四川天府新区成都片区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0192民初3号 原告：中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行，营业场所四川省成都市天府新区华阳街道华府大道一段518号A区77栋1-3层1号。 负责人：刘茜，行长。 委托诉讼代理人：徐逸梦，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吕丹，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：刘凤英，女，汉族，1989年12月29日出生，住四川省成都市成华区。 被告：罗翔，男，汉族，1987年9月1日出生，住四川省资阳市乐至县。 原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行（以下简称中国银行成都自贸分行）与被告刘凤英、罗翔金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行成都自贸分行的委托诉讼代理人吕丹到庭参加诉讼，被告刘凤英、罗翔经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中国银行成都自贸分行向本院提出诉讼请求：1.判令刘凤英、罗翔归还中国银行成都自贸分行贷款剩余本金620725.34元、利息13622.74元、罚息272.58元［数据截止2021年1月18日，自2021年1月18日起至贷款实际清偿之日止的利息以620725.34元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（ＬＰＲ＋0.44%）为年利率计算，罚息以拖欠本息为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（ＬＰＲ＋0.44%）×（1＋50%）为年利率计算］；2.判令刘凤英、罗翔承担为实现债权而产生的律师费50322元；3.本案的诉讼费用由刘凤英、罗翔承担。事实和理由：刘凤英、罗翔于2017年9月26日与中国银行成都自贸分行签订了合同编号为2017华侨城·原岸136《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，向中国银行成都自贸分行贷款65万元，贷款期限为30年，用于按揭购买住房一套（该房位于：成都市金牛区××路××号华侨城××），刘凤英、罗翔以该贷款所购房屋作抵押担保。该合同约定：刘凤英、罗翔应从2017年10月至2047年9月每月还本付息，直至还清银行所有贷款。合同签订后，中国银行成都自贸分行按约向刘凤英、罗翔如数发放了贷款，但截止2020年11月10日，借款人已连续3期未按照合同约定向中国银行成都自贸分行归还贷款，违反了双方的合同约定，已构成违约。中国银行成都自贸分行依据合同约定，向刘凤英、罗翔发出了《提前结清贷款通知书》要求刘凤英、罗翔一次性归还剩余贷款，但刘凤英、罗翔至今未实际履行，故中国银行成都自贸分行诉至法院。 刘凤英、罗翔未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。 本院经审理认定事实如下：中国银行股份有限公司天府新区支行于2015年经中国银监会四川监管局批准升格为分行，于2017年经中国银监会四川监管局批准更名为中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行。 2017年9月26日，被告刘凤英、罗翔作为借款人，与贷款人中国银行股份有限公司天府新区支行签订编号2017华侨城·原岸136《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称合同），基本情况如下： 一、借款金额：650000元。 二、借款期限：360个月，自2017年9月26日至2047年9月26日止。 三、借款用途：购买住房。 四、借款利率：浮动利率，首次定价日为实际放款日，参照中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮10%，浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次。如遇国家利率政策变化导致参考利率发生调整或取消，贷款人有权在法律及监督政策允许范围内自行决定参考利率的变更事宜。 五、罚息利率：逾期归还贷款罚息利率在合同约定的贷款利率上加收50%； 六、还款方式：等额本息，按月还款，还款日为每月10日。 七、主要违约条款：合同第三条第6款罚息：若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。 合同附件二第三条约定“1.下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：……（2）未按期归还贷款本息或应支付其他费用……2.出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期……（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失……”。合同附件二第六条第2款约定“本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准。” 八、借款发放情况：2017年9月26日，中国银行成都自贸分行向刘凤英、罗翔发放借款650000元。《借款借据》载明：借款金额650000元，借款期限30年，期数360期，借款用途购房，月利率4.4917‰。刘凤英、罗翔在该《借款借据》上签字确认。 九、还款计划：起息日2017年9月26日，到期日2047年9月26日，年利率5.24%，还款方式等额本息。 十、还款及逾期情况：刘凤英、罗翔足额偿还了2017年9月26日至2020年8月10日期间的借款本息，2020年9月10日开始逾期。 十一、欠款情况：中国银行成都自贸分行提交的贷款已还款明细清单显示，截至2021年1月18日止，刘凤英、罗翔未归还的贷款本金620725.34元、利息13622.74元、罚息272.58元。 十二、宣布贷款提前到期情况：2020年12月2日，中国银行成都自贸分行通过邮政特快专递向刘凤英、罗翔在合同中载明的住址、各自的身份证地址及合同中载明的所购房屋地址发出《提前结清贷款通知书》，载明：借款人刘凤英、罗翔已连续3期未按照合同约定归还贷款，违反双方的合同约定，已构成违约。要求刘凤英、罗翔在2020年12月7日前归还合同项下本金、归还日止的贷款利息、罚息以及依据贷款合同约定应当承担的其他费用。庭审中中国银行成都自贸分行主张以2021年1月18日作为贷款提前到期日。 十三、律师费支付情况：中国银行成都自贸分行与四川明之鉴律师事务所签订《委托代理合同》，约定由四川明之鉴律师事务所代理中国银行成都自贸分行与刘凤英、罗翔贷款合同纠纷一案的法律事务，约定代理费为50322元。2021年1月22日四川明之鉴律师事务所向中国银行成都自贸分行开具发票（编号58466586），名称律师费，金额50322元。2021年1月25日中国银行成都自贸分行向四川明之鉴律师事务所转账50322元，附言：案号（2021）川0192民初3号。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），不再公布贷款基准利率。2019年12月公布的五年期以上贷款市场报价利率（LPR）为4.8%。2020年8月12日中国银行股份有限公司发布《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》载明“尊敬的客户，根据中国人民银行公告〔2019〕第30号要求，我行将于2020年8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR，现将有关具体事项公告如下：……二、批量转换规则：原合同的利率定价方式统一转换为以LPR为定价基准加点形式（加点可为负值），具体如下：（一）加点（可为负值）数值为原合同最近执行利率值与2019年12月发布的相应期限LPR的差值。（二）加点（可为负值）数值在合同剩余期限内固定不变。（三）等价转换，从批量转换时点至第一个重定价日（利率调整日）（不含）利率水平不变。（四）在每个重定价日，贷款利率水平由重定价日前一日的相应期限LPR与批量转换时确定的加点数值计算定。（五）重定价周期统一转换为12个月，重定价日与原合同保持不变。三、批量准换时间：自2020年8月25日起进行批量转换。”。2020年8月25日，中国银行成都自贸分行将本案借款利率转换为贷款市场报价利率（LPR）+0.44%执行，年利率仍为5.24%。 上述事实有中国银行成都自贸分行提交的当事人身份信息、《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》《提前结清贷款通知书》《关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR的公告》《委托代理合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询表、还款计划表、计算明细表、EMS邮单及中国银行成都自贸分行当庭陈述在卷佐证。 本院认为，中国银行成都自贸分行与刘凤英、罗翔签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。本案中，中国银行成都自贸分行已履行发放借款的义务，刘凤英、罗翔应依约履行还本付息的义务。而刘凤英、罗翔未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任，根据合同约定，中国银行成都自贸分行有权宣告贷款提前到期。中国银行成都自贸分行已于2020年12月2日向刘凤英、罗翔发出《提前结清贷款通知书》，现中国银行成都自贸分行主张以2021年1月18日为贷款提前到期日，有合同依据，并有利于刘凤英、罗翔，本院予以确认。故，中国银行成都自贸分行主张刘凤英、罗翔归还剩余贷款本金620725.34元以及截至2021年1月18日的欠付利息13622.74元，罚息272.58元，具有事实及法律依据，本院予以支持。中国银行成都自贸分行主张自2021年1月18日起至贷款实际清偿之日止的利息以620725.34元为基数，以全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR+0.44%）为年利率计算，其已主张贷款于2021年1月18日提前到期，其再主张到期后的利息，没有事实和法律依据，本院不予支持。自2020年1月19日起，罚息以全部未还本金及欠付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）+44BP再上浮50%计算。 关于中国银行成都自贸分行要求刘凤英、罗翔支付律师费50322元的诉讼请求，根据《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》附件二第三条约定“借款人未按期归还贷款本息或应支付其他费用构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。”，刘凤英、罗翔导致中国银行成都自贸分行提起本案诉讼，且律师费已实际产生，中国银行成都自贸分行的该项请求有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告刘凤英、罗翔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行偿还借款本金620725.34元及利息13622.74元、罚息[罚息的计算标准为：截至2021年1月18日止的罚息272.58元；自2021年1月19日起至借款清偿之日止，罚息以全部未还本金及欠付利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的5年期以上贷款市场报价利率（LPR）+0.44%再上浮50%计算]。但上述利息、罚息的总和以不超过年利率24%为限； 被告刘凤英、罗翔于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行支付律师费50322元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司成都自贸试验区分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计5297元，由被告刘凤英、罗翔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  谭娟 二〇二一年二月七日 书记员  杨岚