广东省广州市南沙区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0115民初9085号原告:谊度（深圳）科技有限公司，住所地深圳市南山区西丽街道松坪山社区朗山路13号南门西侧清华信息港科研楼5层511,统一社会信用代码91440300MA5EXE3X6U。法定代表人：赵艳，职务执行董事。委托代理人：叶茂燊，男，系该公司员工。被告:朱云，女，1978年6月7日出生，汉族，住广州市南沙区,原告谊度（深圳）科技有限公司诉被告朱云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告谊度（深圳）科技有限公司委托代理人叶茂燊到庭参加了诉讼，被告朱云经公告送达开庭传票,未到庭参加诉讼,本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告谊度（深圳）科技有限公司诉称：2019年3月19日，被告通过深圳中兴飞贷金融科技有限公司运营的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》及相关合同附件，约定由南京银行股份有限公司向其提供借款5000元，贷款存续期间为24个月，贷款年利率为8%，还款方式为分期随还。合同签订后，南京银行向被告指定的银行账户完成贷款发放义务，但被告未按合同约定还款，至今剩余本金5000元未还。被告逾期还款后，深圳市华融融资担保有限公司按照与南京银行、飞贷公司及深圳市研信小额贷款有限公司签订的《合作协议》的约定为被告向南京银行代偿并取得被告的上述债权，并将债权转让给研信公司。2019年11月20日，研信公司将其对被告所享有的上述债权依法转让给了我司，并通过短信形式和邮寄方式向被告送达债权转让通知。后我司多次以电话等形式向被告进行催收，但被告至今仍然未履行其余下的还款义务。为此，现诉请：1、判令被告向原告立即偿还欠款本金5000元及利息（利息以欠款本金5000元为基数，按14%年利率计算，自2019年4月19日暂计算至2020年9月30日，并请求继续计算至本金实际清偿之日)；2、判令本案诉讼费用由被告承担。被告朱云没有答辩。经审理查明：2019年3月19日，被告朱云通过深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称“研信公司”）使用的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》及相关合同附件。合同约定：借款人为朱云，贷款人为南京银行股份有限公司（以下简称“南京银行”），服务方（或称担保方）为深圳市华融融资担保有限公司（以下简称“华融公司”）；贷款金额为5000元，贷款用途为个人日常消费，贷款期限为24个月，贷款年化利率为8%，借款人按等额本息还款法分24次偿还贷款本息；贷款人未按时收取到借款人应还本息时，有权收取逾期罚息，借款逾期的罚息利率为在本合同约定的贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按借款逾期的罚息利率计收复利；借款人同意由服务方为本贷款提供连带责任保证担保服务；借款人应支付担保咨询费，每期担保咨询费与当月应还贷款本息一并支付，担保咨询费金额按贷款金额的3.5%计算，本笔贷款的担保咨询费为175元，第一期担保咨询费金额为7.33元，后续每期担保咨询费金额为人民币7.29元，若借款人提前结清贷款，则在最后一次还款时一次性支付剩余尚未支付的担保咨询费；担保费按日计算，按照年化担保费率1%收取，与贷款本息同时支付，按本合同约定的担保日费率、贷款余额和贷款期限按日计算，日担保费率=年化担保费率/360=月担保费率/30；担保服务费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为:月担保服务费=贷款金额×1.2358%-月担保费，担保服务费至借款合同及本合同项下全部债务清偿之日停止计收，若客户提前还款，当月担保服务费按整期收取；当借款人未按时还款，借款人不可撤销地同意由担保方为借款人代偿应还未还款项，担保方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，担保方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿，同时，借款人须向担保方支付代偿费。代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款(一笔或多笔)的贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算。逾期天数在10天以内的(含10天)，该区间代偿费率为每天0.1%；逾期天数在11天至30天的(含30天)，该区间代偿费率为每天0.15%；逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%。担保方按其与贷款人的约定，有义务对借款人在本合同项下的债务予以债权购买(无论是否逾期)或代偿。担保方予以购买债权或代偿后，即取得债权的全部权益，有权向借款人追偿或采取包括但不限于通过债权转让等方式进行催收。上述合同签订后，南京银行依约于2019年3月19日向被告朱云指定的银行账户发放贷款5000元。借款后，被告未依约归还借款本金及利息，华融公司分别于2019年4月19日、2019年5月19日、2019年6月19日、2019年7月19日、2019年7月22日代被告向南京银行代偿借款本金5000元及截至实际代偿日的利息。2019年12月30日，华融公司出具《代偿证明》，内容为：基于研信公司与华融公司签署的个人贷款服务合作协议，研信公司向华融公司支付相应对价款项，华融公司同意将对包括被告朱云在内的借款人享有的追偿权转让给研信公司。后研信公司通过发送手机短信方式将上述债权转让事宜通知被告朱云。2019年11月20日，研信公司作为转让方，原告作为受让方，共同签订《债权转让协议》，将包括被告朱云在内的多笔债权转让给原告。此后，研信公司出具《债权转让通知书》，并通过短信和邮寄方式将债权转让事宜通知被告朱云。另查明，深圳市中兴小额贷款股份有限公司具有小额贷款业务资格。2012年11月23日，深圳市中兴小额贷款股份有限公司更名为深圳市中兴贷款有限公司。2018年7月18日，深圳市中兴小额贷款股份有限公司更名为研信公司。2020年5月29日，研信公司更名为深圳市飞贷小额贷款有限公司。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤缺席案件审理，视为放弃举证、质证的权利。被告朱云通过研信公司使用的“飞贷”APP网络贷款平台签订了数据电文形式的《“飞贷”额度借款合同》、《借款合同》、《服务合同》及相关合同附件，上述合同均为各方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应按照约定履行各自的义务。南京银行已依约向被告足额发放了借款，被告未依约还款，已构成违约。根据《借款合同》及《服务合同》的约定，华融公司代被告向南京银行偿还了借款本息后即取得涉案债权。华融公司出具《代偿证明》,将涉案债权的追偿权转让给研信公司，虽然华融公司没有履行债权转让的通知义务，但在本案诉讼中，本院已将原告提交的证据包括《代偿证明》送达被告，因此该债权转让对被告发生效力，故对于上述债权转让行为，本院予以确认，研信公司取得华融公司对被告朱云的案涉债权。研信公司将对被告朱云享有的债权转让给原告，并且向被告履行了通知义务，故原告取得债权人资格。现原告要求被告返还尚未偿还的贷款本金，符合法律规定，本院予以支持。原告主张按照年利率14%计算代偿后的利息，未超出合同关于代偿费的约定，且符合法律规定，本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告朱云自本判决发生法律效力之日起十日内向原告谊度（深圳）科技有限公司偿还借款5000元及利息（利息以5000元为基数，自2019年4月19日起计至实际清偿之日止，按照年利率14%计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元，由被告朱云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  钟丽炜二〇二一年二月十九日书记员  马家淇张博文