海南省琼海市人民法院民事判决书（2020）琼9002民初2886号        原告：中国建设银行股份有限公司琼海支行，住所地为琼海市嘉积镇东风路200号。            负责人：郭仁芳，该行行长。            委托诉讼代理人：吴媛，海南法立信律师事务所律师。            委托诉讼代理人：李玫萱，海南法立信律师事务所律师。            被告：吴雪玉，女，1977年6月5日出生，汉族，住琼海市，原住琼海市嘉积镇，现住址不详。            原告中国建设银行股份有限公司琼海支行与被告吴雪玉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用简易程序进行审理，于2020年11月14日裁定转为普通程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司琼海支行（以下简称建行琼海支行）的委托诉讼代理人吴媛到庭参加诉讼。被告吴雪玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。            原告建行琼海支行向本院提出诉讼请求：1．判决解除原、被告于2006年9月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2．判决被告偿还给原告贷款本金21520.25元及利息、罚息（利息按中国人民银行公布的同期住房贷款利率计算至实际还清之日止，逾期利息及罚息在基准利率上上浮50％计收，暂计算至2020年7月1日利息为912.66元、罚息为468.09元）；3．判决原告对被告名下位于琼海市嘉积镇东园10号的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．判决被告支付给原告因本案诉讼产生的律师服务费1899元。事实和理由：2006年9月4日，原告与被告签订了编号为个建20060096的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告将其所有的位于琼海市嘉积镇东园10号房抵押给原告，向原告借款90000元，借款期限为180个月，即从2006年9月10日起至2021年9月10日止，贷款月利率为5.13‰，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同按新的利率执行；逾期还款的，罚息利率为在基准利率水平上上浮50％；还款日为每月20日，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额约为767.07元。签订合同后，原告于2006年9月19日向被告账户发放贷款90000元。2007年4月25日，原、被告到琼海市住房保障与房产管理局办理了抵押登记（证号：海房他字第4850号）。贷款发放后，被告仅归还部分本息。截止至2020年7月1日，被告拖欠贷款本金21520.25元、利息912.66元、罚息468.09元，共计22901元。根据合同第十六条违约情形约定，被告逾期还款行为已构成违约，原告有权主张在解除合同，并依据合同约定要求被告按合同约定的计算方式支付罚息、利息、律师服务费等；根据合同约定，原告作为抵押权人，有权对被告提供抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告经多次催收未果。为维护原告的合同法权益，确保国有信贷资金的安全，特提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。            当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告提交的证据为：1．《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：个建20060096号），证明2006年9月4日，原、被告签订借款合同，合同约定：被告以其位于位于琼海市嘉积镇东园10号房抵押给原告，向原告借款90000元，借款期限180个月以及还款方式、借款利率、罚息利率、违约责任和违约救济措施等；2．个人贷款支付凭证，证明原告已于2006年9月19日向被告发放贷款90000元；3．房屋他项权证（证号：海房他字第4850号），证明原告与被告于2007年4月25日到琼海市住房保障与房产管理局办理了房屋抵押登记；4．中国建设银行个人贷款对账单，证明被告逾期还款，截止2020年7月1日尚欠借款本金21520.25元、利息912.66元、罚息468.09元，共计22901元。被告未提交证据。经本院审核，原告所举证据具有真实性、合法性及关联性，且足以证明所主张的事实，故对其证明效力依法予以确认。            根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告系依法成立的金融企业法人分支机构。被告为了购买位于琼海市嘉积镇东园10号房向原告申请贷款，双方于2006年9月4日签订了编号为个建20060096的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款金额90000元；借款期限为180个月，即从2006年9月10日起至2021年9月10日止；借款利率执行中国人民银行公布的个人住房贷款利率，月利率为5.13‰，本合同签订后、贷款首次发放前，如遇中国人民银行调整利率，则本合同将按新的利率政策执行。在借款期限内，如遇中国人民银行调整个人住房贷款利率，自次年零壹月零壹日起，执行新的贷款利率和罚息利率；借款逾期的，罚息利率在基准利率水平上上浮50％；还款方式为委托扣款方式还款，每月的20日为还款日，还款方法为每月等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为767.07元；被告以其购买的位于琼海市嘉积镇东园10号房作为抵押担保。合同还就借款人逾期还款出借人有权宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用（包括但不限于诉讼法、律师费等实现债权所产生的费用）等违约责任进行了约定。签订合同后，原告按照合同约定于2006年9月19日向被告发放贷款90000元，双方于2007年4月25日到琼海市住房保障与房产管理局办理了房屋抵押登记（证号：海房他字第4850号）。被告借款后偿还了部分借款本息，截止2020年7月1日共偿还借款本金68479.75元，尚欠贷款本金21520.25元，其中到期本金788.22元，拖欠本金10306.55元。原告经催还未果，于2020年9月22日向本院提起诉讼。本院立案后，因被告现住址不明，依法在《人民法院报》上向被告公告送达了应诉通知书、起诉状副本、开庭传票、民事裁定书等诉讼文书、法律文书（原告预付了公告费780元），但被告无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。            此外，在诉讼过程中，原告向本院申请诉讼保全，请求对被告名下位于琼海市嘉积镇东园10号房房产进行查封，本院于2020年9月29日作出（2020）琼9002民初2886号民事裁定书，依法裁定对该房产进行了查封保全。            本院认为：本案系因金融借款合同引起的民事纠纷。原、被告签订的借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反有关法律法规的规定，系合法有效的合同，对双方当事人具有法律约束力。被告在履行合同过程中，未按合同约定履行每月还款义务，已经构成违约，依法应当承担相应的民事责任。虽然双方签订的合同履行期限尚未到期，但依据合同约定，借款人未按期偿还借款，出借人有权宣布贷款立即到期。因此，原告请求判决解除双方签订的借款合同，有事实根据，法和有关法律规定，依法应予支持；被告借款后仅偿还借款本金68479.75元，至今尚欠借款本金21520.25元，故原告请求判决被告偿还借款本金21520.25元，有事实根据和法律依据，依法应予支持；原告请求判决被告支付截止2020年7月1日利息为912.66元、罚息为468.09元，并按照中国人民银行公布的同期住房贷款利率计算至实际还清之日止的利息、罚息（逾期利息及罚息在基准利率上上浮50％计收），而被告截止2020年7月1日拖欠利息912.66元、罚息为468.09元，依法应支付给原告，自2020年7月1日起至还清借款之日的利息应当按照合同约定继续计付，但自2020年8月19日起，中国人民银行已经授权给全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，不再由其公布相关贷款利率标准，因此，根据原、被告签订的借款合同约定，自2020年7月1日起至2020年8月20日止的借款利息按照中国人民银行公布的同期利率住房贷款利率计算，自2020年8月20日起至还清之日的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，并在基准利率上上浮50％计付逾期利息、罚息给原告；被告为本次借款提供了其名下的房产作为抵押担保，且依法办理了抵押物权登记，故原告请求判决对其名下的位于琼海市嘉积镇东园10号房享有优先受偿权，有事实根据和法律依据，依法应予支持；因双方签订的合同中约定了因实现债权所产生的费用费用由借款人承担等违约责任，原告为本次诉讼委托了海南法律信律师事务所进行诉讼，该律师事务所指派了职业律师进行诉讼，由此产生的律师服务费应由被告承担，且原告主张的法律服务费1899元不超过本省律师收费标准，故依法予以支持。            综上所述，原告主张的诉讼请求，有事实根据和法律依据，依法应予支持。被告经本院依法通知其应诉后未依法行使诉讼权利，视为放弃其诉讼权利，而经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百六十五条第二款，第五百六十六条第一款、第二款，第五百七十七条和第三百九十四条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：            一、解除原告中国建设银行股份有限公司琼海支行与被告吴雪玉于2006年9月4日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；            二、被告吴雪玉偿还给原告中国建设银行股份有限公司琼海支行借款本金21520.25元及截止2020年7月1日的利息912.66元、罚息为468.09元，并自2020年7月1日起至还清之日计付相应的利息、罚息给原告（自2020年7月1日起至2020年8月20日止的借款利息按照中国人民银行公布的同期利率住房贷款利率计算，自2020年8月20日起的利息按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，并在基准利率上上浮50％计付逾期利息、罚息）；            原告中国建设银行股份有限公司琼海支行对被告吴雪玉名下位于位于琼海市嘉积镇东园10号房产享有优先受偿权；            被告吴雪玉支付给原告中国建设银行股份有限公司琼海支行律师服务费1899元。            以上给付义务，被告吴雪玉于本判决书生效之日起十日内履行。            如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。            案件受理费372元、诉讼保全费250元，由被告吴雪玉负担；公告费780元，由被告吴雪玉负担（原告已预付，由被告直接支付给原告）。            如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。                审判长符小丽            审判员王裕            审判员周英俊    二〇二一年二月十九日            法官助理钟兴珠            书记员杨国强                     《中华人民共和国民事诉讼法》            第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。