广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初15068号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行，住所地广东省中山市小榄镇升平中路9号金菊花园商业街1街1-7卡。主要负责人：邝立功，该支行行长。委托诉讼代理人：黄奕，广东百昌律师事务所律师。委托诉讼代理人：张**，广东百昌律师事务所实习律师。被告：蓝文柱，男，1988年10月23日出生，汉族，住广东省中山市。被告：李洁文，女，1985年9月27日出生，汉族，住广东省中山市。被告：梁钦清，男，1985年9月4日出生，汉族，住广东省封开县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行（以下简称邮政储蓄银行小榄支行）与被告蓝文柱、李洁文、梁钦清小额借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月8日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行小榄支行的委托诉讼代理人黄奕到庭参加诉讼。被告蓝文柱、李洁文、梁钦清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。邮政储蓄银行小榄支行向本院提出诉讼请求，判令：1.蓝文柱向邮政储蓄银行小榄支行偿还贷款本金26257.8元，暂计至2020年1月13日拖欠利息、罚息1781.22元，上述本息合计28039.02元。上述贷款实际利息、罚息自2020年1月14日起，按小额贷款额度借款合同的约定计算至清偿之日止；2.蓝文柱支付律师费500元；3.李洁文、梁钦清对蓝文柱的本案全部债务承担连带清偿责任。诉讼过程中，邮政储蓄银行小榄支行明确第1项诉讼请求中的利息为397.08元，按年利率12%计收；罚息为1384.14元，在年利率12%的基础上加收30%。事实和理由：贷款人：邮政储蓄银行小榄支行。借款人：蓝文柱。借款合同情况：2018年9月28日，邮政储蓄银行小榄支行与蓝文柱、李洁文、梁钦清签订小额贷款联保协议书（合同编号：44005672218097330092）。同日，邮政储蓄银行小榄支行与蓝文柱签订小额贷款额度借款合同(合同编号：44005672218097330092-3)。借款金额：150000元。借款用途：购买冷轧板。借款期间：2018年9月29日至2019年9月29日。还款方式：按月等额本息还款。贷款利率：固定年利率12%。逾期还款约定：对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)均由借款人承担。放款日：2018年9月29日。欠款情况：截至2020年1月13日，蓝文柱尚欠贷款本金26257.8元、利息(含罚息)1781.22元。共同清偿责任依据：邮政储蓄银行小榄支行与蓝文柱、李洁文、梁钦清签订小额贷款联保协议书第二部分第四条约定，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带保证责任。邮政储蓄银行小榄支行认为，蓝文柱拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的合同约定，应承担全部违约责任，向邮政储蓄银行小榄支行清偿全部债务。为了维护合法权益，邮政储蓄银行小榄支行特向贵院提起诉讼，望判如所请。蓝文柱、李洁文、梁钦清未到庭应诉、答辩，亦未提供证据。邮政储蓄银行小榄支行围绕诉讼请求依法提供了身份证及营业执照复印件、小额贷款额度借款合同、小额贷款联保协议书、个人贷款手工借据、放款通知单、借款支用审批单、个人信贷系统截屏图复印件、委托代理合同及发票。因蓝文柱、李洁文、梁钦清没有到庭，本院无法组织质证。因蓝文柱、李洁文、梁钦清没有提供相反的证据予以推翻，本院确认上述证据的三性。对于邮政储蓄银行小榄支行在诉讼中主张蓝文柱未按约定完全偿还贷款，尚欠贷款本金26257.8元，因蓝文柱作为借款人，其对是否偿还贷款负有举证责任，但其没有提供证据证实，故本院采信邮政储蓄银行小榄支行的陈述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月28日，邮政储蓄银行小榄支行作为债权人（甲方）与蓝文柱、李洁文、梁钦清作为联保小组成员（乙方）签订小额贷款联保协议书（合同编号：44005672218097330092），协议书第二部分第三条约定从2018年9月28日起至2020年9月28日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金金额不超过450000元内发放贷款……在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。第四条约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。同日，邮政储蓄银行小榄支行作为贷款人（甲方）与蓝文柱作为借款人（乙方）签订小额贷款额度借款合同（合同编号为44005672218097330092-3），合同主要内容：本合同项下授信额度金额为人民币150000元；贷款期限为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；在额度支用期内，乙方（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算，按期计息是指以期次为计算利息的最小单位，其中季利率=年利率/4；月利息=年利率/12；日利率=年利率/365；乙方应按照本合同、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关贷款本金及利息，乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等），因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用；乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；甲方以法律手段追偿贷款，有权要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等)。2018年9月29日，蓝文柱签订中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据，借据显示借款人为蓝文柱，放款账号户名为蓝文柱，放款账号为62×××24，金额为150000元，期限为12个月（从2018年9月29日至2019年9月29日），年利率为12%，用途为购买冷轧板，还款方式为等额本息，首次还本月数为第1个月。中国邮政储蓄银行放款通知单显示放款日期为2018年9月29日，放款金额为150000元，起始日期为2018年9月29日，终止日期为2019年9月29日，放款账户户名为蓝文柱，放款账户账号为62×××24，执行年利率为12%，逾期利率为15.6%，还款方式为等额本息。2018年9月29日，邮政储蓄银行小榄支行通过转账方式向蓝文柱发放贷款150000元。截至2020年1月13日，蓝文柱尚欠借款本金26257.8元、利息397.08元、罚息1384.14元。为提起本案诉讼，邮政储蓄银行小榄支行支付律师费500元。本院认为，本案为小额借款合同纠纷。邮政储蓄银行小榄支行与蓝文柱签订的小额贷款额度借款合同，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律、法规的强制性规定，合法有效。邮政储蓄银行小榄支行按照合同约定向蓝文柱支付了借款，履行了合同义务，蓝文柱应当按合同约定履行归还借款及利息的义务，但其逾期未归还借款本息，已构成违约，应承担全部违约责任。现邮政储蓄银行小榄支行主张蓝文柱清偿贷款本金26257.8元、利息397.08元、截至2020年1月13日的罚息1384.14元以及从2020年1月14日起至实际清偿之日止的罚息（以尚欠贷款本金及利息之和即26654.88元为基数，按年利率15.6%计算，日利率为年利率/365）并承担邮政储蓄银行小榄支行提起本案诉讼支出的律师费500元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。蓝文柱、李洁文、梁钦清作为联保小组成员，共同与邮政储蓄银行小榄支行签订小额贷款联保协议书，自愿对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，邮政储蓄银行小榄支行诉请李洁文、梁钦清对蓝文柱的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，李洁文、梁钦清承担保证责任后，有权向蓝文柱追偿。蓝文柱、李洁文经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃举证、答辩、质证和抗辩的诉讼权利，但不影响本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告蓝文柱于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行偿还贷款本金26257.8元以及利息397.08元、罚息（截至2020年1月13日，罚息为1384.14元；自2020年1月14日起至实际清偿之日止，以26654.88元为基数，按年利率15.6计付罚息，日利率为年利率/365）；二、被告蓝文柱于本判决发生法律效力之日起三日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行支付律师费500元；三、被告李洁文、梁钦清对被告蓝文柱上述第一判项、第二判项的债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费514元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行预交），由被告蓝文柱、李洁文、梁钦清负担，于本判决发生法律效力之日起三日内支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中山市小榄支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄好娇人民陪审员  冼沛文人民陪审员  刘 辉二〇二一年二月二十六日书 记 员  肖亮华