江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0502民初641号原告：新余农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省新余市仰天岗东大道259号，统一社会信用代码：91360500792832859H。法定代表人：周斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：傅春生，男，该公司员工。被告：周根火，男，1965年9月28日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：毛小红，女，1970年1月6日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：新余市新泰安房地产开发有限公司，住所地：江西省新余市渝水区胜利北路2号，统一社会信用代码：91360500733930408G。法定代表人：董小青，该公司董事长。委托诉讼代理人：胡小兵，男，该公司员工。原告新余农村商业银行股份有限公司（下称原告）与被告周根火（下称第一被告）、毛小红（下称第二被告）、新余市新泰安房地产开发有限公司（下称第三被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅春生、第三被告法定代表人董小青到庭参加诉讼，第一、二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告立即向原告偿还借款本金400万元，利息263413.19元（暂算至2020年12月8日），合计4263413.19元；并以借款本金400万元为基数按合同约定年利率7.4575%计算至2021年1月4日，此后利息按合同约定年利率7.4575%上浮50%计算至实际付清之日止的利息（含罚息）；2、判令原告对第三被告所有的位于新余市（锦星花园1＃楼）202、203、204、205、206号的房产享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令原告对第二被告所有的位于新余市（锦星花园1＃楼）110、111、112号的房产享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令第二被告对上述第一被告的所有债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告承担。二、第三被告辩称，对原告的诉请无异议，其仅承担抵押责任，不承担保证责任。第一、二被告未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实1、2018年1月8日，原告与第一被告签订《个人借款合同》，其主要内容为：“借款金额400万元，借期24个月，自2018年1月8日至2020年1月7日，具体借款日期以借款凭证记载的为准。借款利率为浮动利率，以二年期的中国人民银行基准贷款利率上浮57%，如遇基准利率或贷款利率确定方法调整，自调整生效之日起以新贷款基准利率按本合同约定浮动比例浮动执行。按月结息，借据到期日前还款。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按期支付的利息以及罚息，按月以约定的罚息利率计收复利。逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。如借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。”2、2018年1月8日，原告与第三被告签订《抵押合同》，合同约定第三被告以其位于新余市为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，担保的借款本金最高额为400万元，担保范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、迟延履行利息及债权人为实现债权的所有费用。主合同项下同时存在其他担保的，贷款人有权选择优先行使本合同下的担保权利。抵押权人有权在主债权人宣布借款提前到期而借款人未清偿该提前到期的债务时，宣布提前行使抵押权。2018年1月10日，双方就抵押合同办理了抵押登记，权利证书号：赣（2018）新余市不动产证明第0000565号。3、2018年1月8日，原告与第一、二被告签订《抵押合同》，合同约定第一、二被告以其位于新余市为上述借款合同项下的债权提供抵押担保，担保的借款本金最高额为400万元，担保范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、迟延履行利息及债权人为实现债权的所有费用。抵押权人有权在主债权人宣布借款提前到期而借款人未清偿该提前到期的债务时，宣布提前行使抵押权。2018年1月10日，双方就抵押合同办理了抵押登记，权利证书号：赣（2018）新余市不动产证明第0000567号。4、2018年1月8日，原告与第二被告签订《保证合同》，合同约定第二被告为上述借款合同项下的债务提供连带保证担保，担保的本金为400万元，担保范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用，保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。如贷款人依据主合同之约定提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人通知的还款日之次日起三年。主合同项下同时存在其他担保的，贷款人有权选择优先行使本合同下的担保权利。5、2018年1月11日，原告向第一被告发放了贷款400万元，第一被告向原告出具了借款凭证，凭证上载明借期自2018年1月11日至2020年1月7日，年利率7.4575%。因第一被告经营困难，不能按时偿还借款。2020年1月7日，原告与三被告签订《借款展期协议书》，合同约定展期12个月，到期日至2021年1月4日，年利率为7.4575%，担保方式与原抵押、保证合同一致。本协议与原借款、担保合同是不可分割的整体，除本协议涉及到原借款、担保合同的有关条款外，原借款、担保合同条款依然有效。展期协议签订后，第一被告未按期支付借款利息。截至2020年12月8日，第一被告尚欠原告借款本金400万元，利息263413.19元，合计4263413.19元。裁判理由及结果本院认为，原、被告订立的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《借款展期协议书》系基于当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现原告依约向第一被告发放了贷款400万元，第一被告未按期偿还借款利息，构成违约，原告有权宣布借款合同项下的贷款全部提前到期，并要求第一被告偿还借款本金400万元及利息263413.19元（暂算至2020年12月8日）并自逾期之日起按照《个人借款合同》约定的罚息利率计算支付至付清之日止的利息。故本院对原告的第一项诉讼请求，予以支持。第一、二被告以其位于新余市及第三被告以其位于新余市为上述借款的偿还提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权，并有权以拍卖、变卖该抵押物或以抵押物折价所得价款优先受偿，且双方约定主合同项下同时存在其他担保的，贷款人有权选择优先行使抵押权。故本院对原告的第二、三项诉讼请求，予以支持。另第二被告书面同意为上述借款的偿还提供连带保证担保，且双方约定主合同项下的债权既有物的担保又有人的担保的，债权人有权要求保证人优先承担保证责任，现原告在保证期间内要求其承担保证责任，于法有据。故本院对原告的第四项诉讼请求，予以支持。第一、二被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告周根火应于本判决生效之日起十日内向原告新余农村商业银行股份有限公司清偿借款本金4000000元，利息263413.19元（利息暂算至2020年12月8日），合计4263413.19元，并按《个人借款合同》、《借款展期协议书》的约定计算支付利息（含罚息）至借款本息清偿完毕之日止。二、如被告周根火未按本判决第二项履行债务，原告新余农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖抵押物[权利证书号：赣（2018）新余市不动产证明第0000567号、赣（2018）新余市不动产证明第0000565号]或以抵押物折价所得价款优先受偿。三、被告毛小红对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40908元，财产保全费5000元，合计45908元（原告已预交），由被告周根火、毛小红、新余市新泰安房地产开发有限公司连带负担，限随上述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  胡淑燕人民陪审员  朱秀梅人民陪审员  刘 情二〇二一年二月五日法官助理廖雄书记员王丹丹