甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初10163号原告：邵某，甘肃省张掖市人。委托诉讼代理人：宋某，甘肃正峰律师事务所律师。被告：贺某，甘肃省张掖市人。委托诉讼代理人：杨某，甘肃金都律师事务所律师。被告：王某，甘肃省张掖市人。委托诉讼代理人：胡某，甘肃德言盛律师事务所律师。原告邵某与被告贺某、王某民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用简易程序，先后二次公开开庭进行审理。第一次庭审时，原告委托诉讼代理人宋某、被告贺某、被告王某委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼。第二次庭审时原告委托诉讼代理人宋某、被告贺某委托诉讼代理人杨某、被告王某委托诉讼代理人胡某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邵某向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告贺某偿还原告借款本金730395元，承担利息850488元（利息从2016年6月29日计算至2020年11月23日），合计1580883元，并自2020年11月24日起利随本清；2.请求判令被告王某对上述借款本息承担连带清偿责任；3.请求判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原、被告系朋友关系。因被告贺某急需资金周转，向原告借款周转。2015年2月12日，经被告王某担保，原告与被告贺某签订了《借款合同》，被告王某作为担保人在借款合同上签字担保。同时，被告贺某向原告出具借条，被告王某向原告出具《借款担保承诺书》，原告通过张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司向被告贺某及其指定徐某的账户转账95万元。在此期间，被告贺某向原告还款本息合计55万元，被告自2016年6月28日最后一次还款后再未向原告还款。经原告多次要求被告王某承担担保责任及原告和被告王某共同向被告贺某催要借款，被告贺某均推诿拒付。现原告为维护其合法权益，依法提起诉讼。被告贺某辩称：原告与被告于2015年2月12日签订借款合同属实，借款合同约定借款100万元，但实际上该借款由张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司向被告贺某转账50万元、向案外人徐某转账45万元，共计95万元。案外人徐某系被告贺某司机，于被告贺某之间没有亲属关系。此借款除原告所诉的已偿还的55万元，被告贺某还现向原告偿还了40万元，共计偿还95万元，现借款本金已偿还完毕。由于原告向被告出借的借款属于原告担任法定代表人的张掖市泓量地源热泵有限责任公司向甘肃银行贷款后，又以月息5分转贷给被告贺某，此行为系套取金融机构借款后转贷，因此原、被告之间的借款合同为无效合同，且95万元本金已经偿还完毕。综上，请求驳回原告的诉讼请求。被告王某辩称：被告王某为被告贺某提供担保属实，但有关被告贺某实际借款数额及被告贺某向原告的的还款情况均一概不知。自2015年2月12日提供担保后，原告从未要求过被告王某履行担保义务，被告王某也以为该借款早已偿还完毕，王某在收到起诉状副本后才得知借款并未还清。本院经审理认定事实如下：2015年2月12日，被告贺某作为借款人向原告出具金额为100万元的借条一张，约定该笔借款于2015年5月12日前还清，逾期自愿承担借款30%的违约金及法律诉讼费用。被告王某作为连带责任保证人在该借条上签字、捺印，自愿为该笔借款提供连带责任保证。同日，原告委托张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司向被告贺某转账支付借款50万元。2015年2月13日，原告作为甲方、被告贺某作为乙方，双方签订《借款合同》。约定被告贺某因个体经营急需资金周转向原告借款100万元，于2015年5月13日前还清，逾期不还，原告有权限期追回借款；自支用贷款之日起，按实际支用数计算利息，并计算复利在合同规定的借款期内，月利为5000元，被告贺某应于每月13日支付原告，不得拖欠；被告不能按期还款，逾期部分加收利率2%；届期未能返还的，被告贺某除照付利息外，并按利率一倍加计的违约金给付原告。该合同还对其他事项进行了约定。被告王兴军在该合同上作为连带责任保证人签字、捺印，并承诺自愿承担被告贺某向原告借款100万元的担保责任，如若借款方不按时还款，由其负责赔偿该借款，到期本息付清，并承担贷款方一切相应的经济损失。同日，被告王兴军向原告出具《借款担保承诺书》，承诺自愿作为被告贺某向原告借款100万元提供担保，若到期不能还款，愿意承担全部债务的违约连带责任，其担保身份截止被告贺某向原告还清所有本金及利息、罚息止。上述合同签订后，受被告贺某指示，原告委托张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司向户名为“徐某”的账户转账支付借款45万元。借款后，被告贺某于2015年3月16日、2015年4月19日、2015年5月18日、2015年7月31日、2015年11月5日、2016年6月28日、2017年1月18日分别向原告偿还借款5万元、5万元、5万元、10万元、20万元、10万元、30万元，合计85万元。另查明，原告邵某系张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司法定代表人，张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司现已注销。上述事实，由原、被告的当庭陈述，原告提交的借款合同一份、借条一张、借款担保承诺书一份、甘肃银行网上银行业务专用凭证二张、证明一份、机动车驾驶证复印件、甘肃银行账户交易明细复印件一张、贺某借款明细表一张、甘肃银行张掖分行放款凭证一张、还款凭证二张、转账凭证五张、甘肃银行对公账户交易明细查询清单一份、合同复印件及营业执照等五份，被告贺某提交的天眼查基础版企业信用报告一份、中国银行回单一份、张掖农村商业银行账户交易明细一份，在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，被告贺某以资金周转为由向原告借款，属公民之间的合法借款，对原告的合法权益应予保护。被告贺某向原告借款，有原告提交的借条、借款合同、甘肃银行网上银行业务专用凭证为凭，债权债务关系明确，原、被告之间形成民间借贷的法律关系。原告按约向被告支付借款，被告贺某未按约定期限及时偿还借款的行为，违反了公民在民事活动中应当遵循的诚实信用原则，已构成违约，应承担清偿借款的责任。被告抗辩称案涉借款系原告套取银行贷款，但依据原告提交的甘肃银行张掖分行放款凭证、还款凭证、转账凭证、合同及营业执照复印件等证据足以证明张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司虽向银行贷款，但其向银行的贷款已用于正常经营，且该笔银行贷款张掖市泓量地源热泵节能有限责任公司也已于2015年9月30日全部还清，同时被告也未提供证据就该抗辩理由予以证明，故本院对被告的该抗辩理由不予采信。对涉案借款金额的认定。本案中，被告在庭审中抗辩称案涉借条及借款合同等证据中约定的借款金额虽为100万元，但原告实际向被告支付借款95万元，原告对此予以认可，本院依法确认涉案借款金额实际为95万元。对被告已支付款项金额的认定。庭审中，原告自认被告共计向其支付款项55万元，被告抗辩称除原告自认的上述款项外，其于2016年6月28日、2017年1月18日还向原告偿付10万元、30万元。原告对被告辩称的于2017年1月18日向其偿付30万元予以认可，但主张被告辩称的于2016年6月28日支付的10万元已经包含于其自认已偿还数额之内。本院对上述原、被告均无异议的款项予以确认，对双方存有争议的2016年6月28日支付的10万元，本院认为依据原告提交的借款明细表，原告已将该笔款项计算在内，被告也无证据证明其于该日向原告两次支付10万元，故对被告的该抗辩理由不予采信。综上，本院依法认定被告共计向原告支付款项85万元。对被告应向原告偿还借款本息的认定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修正）第二十六第一款规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”、第二十九条第一款约定“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。”、第三十二条第二款规定“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”经查，原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍为15.4%（3.85%×4），故原、被告在合同中对利息的约定明显超出法律规定，本院依法认定被告应自2015年2月13日起按照年利率15.4%承担借款利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”故对于被告已向原告支付的款项，应结合被告的还款时间先行抵充借款利息，抵充后的剩余款项计入已偿付的借款本金。具体计算方式为：1.2015年3月16日支付款项5万元，优先冲抵利息12425.48元（95万元×15.4%÷365天×31天），剩余37574.52元冲抵本金，下欠本金912425.48元（95万元-37574.52元）；2.2015年4月19日支付款项5万元，优先冲抵利息13088.93元（912425.48元×15.4%÷365天×34天），剩余36911.07元冲抵本金，下欠本金875514.41元（912425.48元-36911.07元）；3.2015年5月18日支付款项5万元，优先冲抵利息10712.46元（875514.41元×15.4%÷365天×29天），剩余39287.54元冲抵本金，下欠本金836226.87元（875514.41元-39287.54元）；4.2015年7月31日支付款项10万元，优先冲抵利息26108.61元（836226.87元×15.4%÷365天×74天），剩余73891.39元冲抵本金，下欠本金762335.48元（836226.87元-73891.39元）；5.2015年11月5日支付款项20万元，优先冲抵利息31199.4元（762335.48元×15.4%÷365天×97天），剩余168800.6元冲抵本金，下欠本金593535.88元（762335.48元-168800.6元）；6.2016年6月28日支付10万元，优先冲抵利息59099.81元（593534.88元×15.4%÷365天×236天），剩余40900.09元冲抵本金，下欠本金552634.69元（593534.88元-40900.19元）；7.2017年1月18日支付30万元，优先冲抵利息47565.95元（552634.69元×15.4%÷365天×204天），剩余252134.05元冲抵本金，下欠本金300200.64元（552634.69元-252134.05元）。综上，被告再应偿还借款本金300200.64元，并以借款本金300200.64元为基数，按照年息15.4%承担自2017年1月19日起至2020年11月23日期间的利息177830.63元（300200.64元×15.4%÷365天×1404天），合计478031.27元，并自2020年11月24日起按照年利率15.4%支付利息至借款本金还清之日止。关于被告王某在本案中是否承担责任的问题。本案中，被告王旭军自愿为涉案借款提供连带责任担保，担保至被告贺某向原告还清借款本金及利息罚息止。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”规定，本案保证人的担保期间应为约定的借款期满后二年。本案原、被告约定借款期限为2015年2月13日至2015年5月12日，故担保期间应为2015年5月12日至2017年5月12日。现原告未提供证据证明其在上述保证期间向被告王某主张权利，故应依法免除被告王某对该借款的保证责任，被告王某在本案中不承担责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告贺某于本判决生效之日起三十日内偿付原告邵某借款本金300200.64元、承担利息177830.63元，合计478031.27元，并以未偿还的借款本金为基数，按照年利率15.4%承担自2020年11月24日起至借款本息实际清偿之日止期间的利息；二、被告王某在本案中不承担责任；三、驳回原告邵某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19028元，减半收取9514元，由原告邵某负担6637元，被告贺某负担2877元。原告已交纳，被告负担的受理费直接给付原告。本院退还原告案件受理费9514元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员  晁 岚二〇二一年二月九日法官助理  李 萍书 记 员  李阳阳注：本判决书生效后，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间内向本院提出执行申请。逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。