江西省九江经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0491民初149号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，营业场所：中国（上海）自由贸易试验区峨山路91弄130号6层，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕，总经理。委托诉讼代理人：陈建青，江西惟民律师事务所律师。被告：李世清，男，1959年10月10日出生，汉族，户籍地：江西省九江市开发区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险上海分公司）与被告李世清保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年10月9日受理后进行多元化解调解，2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安财险上海分公司委托诉讼代理人陈建青到庭参加诉讼，被告李世清经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财险上海分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔偿款208,050.78元；2.判令被告向原告支付因履行保险责任造成的经济损失（以应付保险金赔款为基数，按年利率6%计算，自保险赔付款实际支付日起至实际清偿完毕之日止，暂计算至2020年7月25日利息合计16,436.01元）；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月4日、11月6日被告先后通过宁波银行直销投资平台向杨万**等投资人共计借款200,000元，借款期间为2018年4月4日至2019年4月1日及2018年11月6日至2019年4月1日，到期一次性还本付息。根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人授权平台向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人系杨万**等投资人，杨万**等投资人同意作为被保险人。借款到期后，被告未按约定支付本金和利息，发生保险事故，原告作为保险人在接到被保险人及其代理人的索赔申请后于2019年4月8日履行了保险责任，支付了保险金208,050.78元。此后，经核实被告未偿还任何款项，被保险人及其代理人收到保险赔偿金后已将借款协议中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告，故诉至法院，请求判如所请。被告李世清未到庭发表答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定本案事实如下：宁波银行直销银行投融资平台（以下简称投融资平台）是宁波银行股份有限公司（以下简称宁波银行）开发并运营的，向投资人、融资人提供投融资信息发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介平台。2018年4月4日，被告李世清（借入人、融资人）、投资人（借出人）张永华、姚银飞分别通过上述平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》（2015021版/融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2015021版/投资人版），两份协议均约定：投、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式接受本协议，即表示用户和本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。《直销银行投融资平台服务协议》（2015021版/融资人版）还约定：本平台经过融资人的授权，可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认。《直销银行投融资平台服务协议》（2015021版/投资人版）同样约定前述内容，另约定：如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融平台，否则视为接受；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更的授权平台或由平台转授权的第三方作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔；并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告李世清通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目[6100200118001832]，发布规模100,000元，投资人张永华、姚银飞通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，分别投资了67,000元、33,000元，共投资100,000元，被告通过该平台与投资人张永华、姚银飞形成融资100,000元的借贷关系，借款期限363日，自2018年4月4日至2019年4月1日，年利率6%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），到期一次性还本付息。借期届满时该项目的应收投资本金为100,000元，预期投资利息6050元。2018年4月4日上述投资人借款100,000元支付至被告的6223162052616808账户。2018年4月4日投融资平台根据投融资平台服务协议的约定以被告李世清的名义向原告永安财险上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，保单号为23101009059900180037063，被保险人为张永华、姚银飞，保险金额为106,050元，保险期限为2018年4月4日至2019年4月1日，保险合同约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行自建平台到期清算账户即视为保险人已经向被保险人支付了保险赔款。2018年11月6日，被告李世清（借入人、融资人）、投资人（借出人）杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君分别通过上述平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/融资人版）、《直销银行投融资平台服务协议》（2015031版/投资人版），上述投融资平台服务协议内容与前述2015021版投融资平台服务协议内容基本一致。被告李世清通过宁波银行直销银行投资平台勾选投融资平台服务协议后发布项目[6100200118006013]，发布规模100,000元，投资人杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君通过宁波银行直销银行投融资平台投资该项目，分别投资了50,000元、16,000元、15,000元、15,000元、1000元、1000元、1000元、1000元，共投资100,000元，被告通过该平台与投资人杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君形成融资共计100,000元的借贷关系，借款期限147日，自2018年11月6日至2019年4月1日，年利率4.90%（根据实际借款天数按日计息，日利率为年化利率/360），到期一次性还本付息。借期届满时该项目的应收投资本金为100,000元，预期投资利息2000.78元。2018年11月6日上述投资人借款100,000元支付至被告的6223162052616808账户。2018年11月6日投融资平台根据投融资平台服务协议的约定以被告李世清的名义向原告永安财险上海分公司投保永安白领融个人借款保证保险，保单号为23101009059900180219292，被保险人为杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君，保险金额为102,000.78元，保险期限为2018年11月6日至2019年4月1日，保险合同约定在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行自建平台到期清算账户即视为保险人已经向被保险人支付了保险赔款。上述借款到期后，被告李世清未向出借人张永华、姚银飞、杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君归还借款本金200000元及利息8050.78元。2019年4月2日，广东网金控股股份有限公司作为上述被保险人的代理人向原告申请索赔，要求原告给付保险赔偿208050.78元，并将该款支付至开户行为宁波银行股份有限公司，户名为宁波银行（自建平台到期清算户）的账号11×××04。同日，原告根据保单向广东网金控股股份有限公司出具定损协议书二份，对其承保的保单号23101009059900180037063、23101009059900180219292个人借款保证保险合同发生保险责任事故，定损费用总计208050.78元。2019年4月8日，原告根据保险合同、索赔申请及定损协议给付保险金208050.78元。广东网金控股股份有限公司向原告出具权益转让书，将借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告。后被告未归还该笔借款本金及利息。上述事实，原告提供了投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、融资款清单、投资款清单、借款协议、支付证明、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险单、索赔申请书、未还款证明书、定损协议书、权益转让书等证据证实。被告李世清经本院合法传唤无正当理由不到庭应诉，视为放弃质证权利，不影响本院对证据的审查和认定。本院认为：出借人张永华、姚银飞、杨万**、张丹虹、林红花、柴素珍、金海杰、冯银飞、杨桂凤、张奇君先后与被告李世清通过网络投融资平台共同达成投融资意向，并通过第三方支付机构将张永华等人的200,000元投资款支付至被告账户，上述行为均系各方真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的规定，应认定案外人张永华等人与被告借贷关系合法有效。被告为上述借款向原告投保个人借款保证保险，原告也同意承保并出具了保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立并生效。被告李世清未按约定还本付息给出借人张永华等人，因被告未按期还款导致保险事故的发生，原告作为保险人依约向被保险人赔付保险金后，在其赔偿的金额范围内对被告依法享有追偿权。原告主张被告支付保险赔偿款208,050.78元的诉请于法有据，本院予以支持。原告主张被告按年利率6%标准自2019年4月8日起至实际清偿完毕之日止赔偿其经济损失，但未提交证据证明原、被告间就原告承担保险责任后所支付保险赔款的利息计付标准，可参照被告与出借人间借款协议约定的借款本金及借款利率标准计算，超出部分本院不予支持。本起民事纠纷案件是民法典施行前的法律事实引起，应当适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李世清于本判决生效后十五日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险金赔偿款208,050.78元及利息（利息以200,000元为基数自2019年4月8日计算至上述保险赔偿款付清之日止，其中100,000元按年利率6%标准计算，另100,000元按年利率4.90%标准计算）；二、驳回原告永安财产保险股份有限公司上海分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4667.30元，减半收取2333.65元，由被告李世清承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  周和良二〇二一年二月二日书记员  曹 睿