广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初55499号原告：中信银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场二期一层（15A、15-19、34、36、41、43）及五层至十层，统一社会信用代码91440300192207267P。负责人：芦苇，行长。委托诉讼代理人：陈凯鹏，广东融关律师事务所律师。委托诉讼代理人：贺彦豪，广东融关律师事务所律师。被告：叶晶晶，女，1990年4月29日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区。原告中信银行股份有限公司深圳分行诉被告叶晶晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月20日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贺彦豪到庭参加诉讼，被告叶晶晶经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告偿还贷款本息97163.57元（其中本金80000元、利息1051元、罚息14555.1元、复利1557.47元，利息、罚息、复利暂计至2019年11月11日，之后利息、罚息、复利按照合同约定计至贷款本息还清之日止），未按期履行加倍支付迟延履行期间的债务利息；2、本案诉讼费用、保全费及实现债权的其他费用（包括但不限于公告费、评估费、执行费等）由被告承担。事实与理由：2016年11月14日，原告与被告签订了编号为2016网信用贷字第2100××××1200号的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，约定：原告向被告提供金额为80000元的贷款，贷款用途为婚庆，贷款日利率为0.01692%、月利率为0.50750%，贷款期限自2016年11月14日起至2017年11月14日止，合同支付方式为自主支付，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。同日，原告向合同约定的放款账户发放80000元贷款，履行了借款合同约定的放款义务。但自2017年9月21日起，被告未按合同约定按时足额偿还利息，2017年11月14日合同到期后亦未偿还本金。根据前述借款合同12.1.5条的约定，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，故诉至本院。被告没有提交书面答辩意见，开庭时缺席。经审理查明，2016年11月14日，被告向原告申请贷款，并使用USBkey数字签名方式与原告在线上签订了《中信银行个人在线消费贷款借款合同》，合同第7.3条约定被告违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，原告有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；被告未按合同约定用途使用贷款，原告有权按中国人民银行的规定对被告加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对未按时支付的利息（包括罚息），按逾期罚息利率每月计收复利。第10.2.2条约定被告违法合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息的构成违约，原告有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利。第14条约定被告向原告贷款80000元，贷款用途为婚庆，贷款日利率为0.01692%、月利率为0.50750%，贷款期限自2016年11月14日起至2017年11月14日止，合同支付方式为自主支付，还款方式为按月付息到期一次还本，付息日为每月21日，逾期贷款利率为合同利率的150%，逾期罚息利息=（逾期的贷款本金余额+逾期的贷款利息）*逾期贷款罚息日利率*逾期贷款罚息计息天数。合同签订后,原告依约向被告指定账户足额发放了贷款,后被告于2017年9月21日起未按约定足额偿还利息，在合同到期后亦未偿还本金。庭审中，原告确认被告自原告起诉后未再还款，罚息以尚欠本金为计算基数，复利以尚欠利息为计算基数，未执行《中信银行个人在线消费贷款借款合同》中约定的罚息计算基数。另查,原告已委托中金金融认证中心有限公司(以下简称中金公司)提供电子签名服务。中金公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。中金公司出具《数字签名验证报告》,载明所验证的原告与被告签署的上述《中信银行个人在线消费贷款借款合同》中原告和被告的数字证书为激活状态,且所验证的电子签名的原始内容为《中信银行在线贷款客户须知》及《中信银行个人在线消费贷款借款合同》。再查,《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上浮30％-50％。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。又查，本案原告案件受理费之外,未发生其他费用。以上事实,有原告提交的《中信银行个人在线消费贷款借款合同》、数字签名验证报告、个人账户明细查询、逾期欠款一览表及个人贷款逾期欠款情况说明以及本案庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，该借款事实发生在我国民法典施行前，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》的相关规定，本案应适用原合同法有关条款。本案中，原告提交了中金公司出具的《数字签名验证报告》,显示被告的数字证书为激活状态,《中信银行个人在线消费贷款借款合同》为电子签名的原始内容,故本院依法确认该合同即为原告与被告在线签署的合同,该合同系双方当事人真实意思表示,合法有效,各方当事人均应依约履行。被告未按合同约定的期限归还借款,构成违约,应承担违约责任。经核算，截止至2019年11月11日，被告尚欠本金80000元、利息1051元、罚息14555.1元、复利200.9元，之后的罚息以尚欠本金80000元为基数，复利以尚欠利息1051元为基数，按照合同约定及中国人民银行有关规定计算至实际清偿之日止。原告主张复利过高部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告叶晶晶应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金80000元及利息、罚息、复利（暂计至2019年11月11日利息为1051元、罚息为14555.1元、复利为200.9元，此后的罚息以尚欠本金80000元为基数、复利以尚欠利息1051元为基数，按合同约定及中国人民银行的有关规定计至实际清偿之日止）；二、驳回原告中信银行股份有限公司深圳分行其他的诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1114.54元（已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，应在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 梁 燕二〇二一年二月二十六日书记员 陈晓琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。