重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0112民初1780号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号，统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：曲亮，行长。委托诉讼代理人：严令，重庆奇麟律师事务所律师。被告：王亮，男，汉族，1984年9月29日出生，住浙江省乐清市。原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告王亮金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月11日受理后，依法由审判员刘利适用简易程序于2018年3月13日公开开庭进行了独任审理。原告招商银行股份有限公司重庆分行的委托诉讼代理人严令到庭参加诉讼。被告王亮经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告王亮立即偿还贷款（周转易协议编号：8150505005001）本金1353550.35元，截至2017年12月19日的利息10690.02元，罚息3.31元，复息4.76元；判决被告王亮立即偿还贷款（合同编号：8150505712021）本金1123468.51元，截至2017年12月19日的利息7934.33元，罚息2.64元，复息3.25元；2、判决被告王亮支付自2017年12月20日（含）至贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金1353550.35元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》（协议编号：8150505005001）约定的执行利率水平上加收50%按日计算，复息以未偿还的利息10690.02元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》（协议编号：8150505005001）约定的执行利率水平上加收50%按日计算）；判决被告支付自2017年12月20日（含）贷款清偿完毕为止的罚息、复息（罚息以未偿还的本金1123468.51元为基数，按照《个人贷款借款合同》（合同编号：8150505712021）约定的执行利率水平上加收50%按日计算，复息以未偿还的利息7934.33元为基数，按照《个人贷款借款合同》（合同编号：8150505712021）约定的执行利率水平上加收50%按日计算）；3、请求确认我行对登记在被告王亮名下的房屋享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告王亮承担。事实和理由：2015年5月12日，被告王亮向原告申请循环授信贷款业务，并与原告签订了《个人授信及担保协议》。上述协议及合同约定原告为被告王亮提供总额为275万元、期限为120个月、可连续、循环使用的授信额度。同时，被告王亮以其所有的房屋为该授信协议项下所欠原告的所有债务提供担保，并办妥了房屋抵押登记。被告王亮向原告出具《个人贷款周转易功能申请表》。2015年5月12日，被告王亮与原告签订《个人贷款周转易协议书》，约定原告同意为被告王亮开通“周转易”功能。2015年5月14日，原告向被告王亮出借了150万元贷款，贷款期限为36个月，采取自主月供的方式还款。截至2017年12月19日，该笔贷款已到期，拖欠贷款金额1364248.44元。被告王亮于2015年5月12日与原告签订了《个人贷款借款合同》，向原告申请金额为125万元，期限为36个月的小微抵押贷款，采取自主月供（等额本息）的方式还款。2015年5月14日，原告按约向被告王亮发放了该笔贷款。截至2017年12月19日，被告累计逾期1期，拖欠贷款本息共计1131408.73元。被告王亮未有答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理本院查明如下事实：2015年5月12日，原告招商银行股份有限公司重庆分行为授信人（抵押权人），被告王亮（抵押人）为授信申请人，签订《个人授信及担保协议》，主要约定：原告向被告王亮提供总额为275万元的授信额度；授信期间为120个月，从2015年5月12日起到2025年5月12日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；授信申请人未按本协议约定按时足额还本或付息的构成违约，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；抵押人愿意以其所有的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还该授信协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、公告费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。同时，原告为抵押权人、被告王亮为抵押人签订了《重庆市房地产抵押合同》并办理了抵押登记。2015年5月12日，被告王亮为乙方，原告为甲方签订《个人贷款周转易协议书》，主要约定：乙方申请开通周转易功能并开通“直接转账”模式；甲方根据乙方的授信额度和资信状况，在授信额度内给予乙方总额为人民币150万元的周转易限额；贷款期限为36个月，还款方式为按月付息、到期还本；贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮50%，利率调整方式为次期调整。2015年5月15日，原告向被告王亮发放贷款150万元。被告王亮借款后，未按期归还借款。截至2017年12月19日，被告王亮逾期一期，欠原告本金1353550.35元、利息10690.02元、复息4.76元、罚息3.31元未偿还。2015年5月12日，原告为贷款人，被告王亮为借款人签订《个人贷款借款合同》，主要约定：被告王亮向原告借款125万元，贷款期限36个月，从2015年5月12日起到2018年5月12日止，还款方式为自主月供（等额本息）；本合同执行利率为中国人民银行公布的贷款基准利率基础上上浮40%，利率调整方式为次期调整（指利率调整当期仍执行调整前的基准利率标准，从下期开始执行调整后的基准利率标准）。2015年5月14日，原告向被告王亮发放贷款125万元。被告王亮借款后，未按期归还借款，截至2017年12月19日，被告王亮逾期一期，欠原告本金1123468.51元、利息7934.33元，复息3.25元，罚息2.64元。原告要求被告还款无果，诉至本院。本院认为：原告招商银行股份有限公司重庆分行与被告王亮签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款自主月供协议书》、《重庆市房地产抵押合同》是各方当事人真实意思表示，不违背法律法规的禁止性规定，合法有效。原告按约定发放了贷款，履行了合同义务。被告王亮未按约定按期还款，已构成违约，原告有权提前收回贷款。被告王亮应承担还款责任两笔：1、偿还原告周转易借款本金1353550.35元，截至2017年12月19日的利息10690.02元、罚息3.31元、复息4.76元，并从2017年12月20日起以未偿还的本金1353550.35元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以未偿还的利息10690.02元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息；2、偿还原告《个人贷款借款合同》借款本金1123468.51元及截至2017年12月19日的利息7934.33元、复息3.25元、罚息2.64元，并从2017年12月20日起以未偿还的本金1123468.51元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以未偿还的利息7934.33元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息。原告与被告王亮签订的《个人授信及担保协议》约定了抵押权，签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，故对原告主张的对被告王亮名下房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告诉请被告王亮支付律师费，但原告未举示相应证据证明产生了该笔费用，故对该项诉讼请求本院不予支持。被告王亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不举证、质证的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王亮在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1353550.35元，截至2017年12月19日的利息10690.02元，罚息3.31元，复息4.76元，并从2017年12月20日起以未偿还的本金1353550.35元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以未偿还的利息10690.02元为基数，按照《个人贷款周转易协议书》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；二、被告王亮在本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司重庆分行借款本金1123468.51元，截至2017年12月19日的利息7934.33元、罚息2.64元、复息3.25元；从2017年12月20日起，以未偿还的本金1123468.51元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收罚息，以未偿还的利息7934.33元为基数，按照《个人贷款借款合同》约定的执行利率水平上加收50%按日计收复息，罚息、复息利随本清；三、被告王亮如逾期未偿还上述款项，则原告招商银行股份有限公司重庆分行有权对被告王亮提供的抵押物房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款在上述一、二项债权范围内优先受偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26770元，减半收取13385元由被告王亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  刘利二〇一八年四月十日书记员  庞博