广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0305民初17119号原告:中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区沙头街道福华路中央西谷大厦2201，统一社会信用代码914403007576012622。负责人：孙淼鑫。委托诉讼代理人：毛晶晶，广东卓建律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢艺萍，广东卓建律师事务所律师。被告：游壮强，男，1972年3月2日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区。原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司诉被告游壮强保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人谢艺萍到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2016年10月24日，原告为被告向光大银行股份有限公司借款15万元提供个人信用贷款保证保险，保险金额178350元，保险费每月2550元。因被告未偿还银行贷款、未向原告支付保险费，原告根据保险合同的约定于2019年8月12日为被告向贷款银行代偿债务27731.63元，贷款银行已将该笔债权的追偿权转让给原告。综上，为保护原告的合法权益，原告向法院提起诉讼，请求判令：1.被告支付原告代为偿还的贷款27731.63元及违约金（以27731.63元为基数，按年利率24%的标准自2019年8月12日起计至实际付清款项之日止）；2.被告承担本案诉讼费。被告未到庭举证、质证，亦未提交书面答辩意见和证据材料。经审理查明，2016年10月20日，原告与被告签订《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单（保单号为PBLG201631170921000839）》，约定投保人为被告，被保险人名称为中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行；保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保险费金额为2550元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2016年10月23日，被告与中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》《关于贷款细节的约定》《贷款借据》，约定被告向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行申请个人小额信用贷款；贷款金额为15万元，贷款期限为36个月；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上（上/下）浮40%执行，本合同项下首期执行货款年利率为6.65%等。原告提交了《银行流水》《中国光大银行对公账户对账单》，用以证明中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行向被告发放贷款15万元，被告自2016年11月26日至2019年4月25日归还银行贷款本息及向原告支付保费，此后逾期未还。经查，2016年10月24日，中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行向被告发放贷款15万元，后被告偿还贷款本息至2019年4月25日后开始逾期。2019年8月12日，原告代被告向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行理赔代偿27731.63元。同日，中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认于2019年8月12日收到原告个人贷款保证保险NO.PBLG201631170921000839保险单项下的代偿款27731.63元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。以上事实，有《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单（保单号为PBLG201631170921000839）》《个人贷款合同（无担保条款）》《关于贷款细节的约定》《贷款借据》《银行流水》《中国光大银行对公账户对账单》《代偿债务与权益转让确认书》及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《中国大地财产保险股份有限公司个人贷款保证保险单》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则履行合同。原告依约为被告向中国光大银行股份有限公司深圳中心区支行贷款提供保证保险，并为被告的逾期还款行为承担理赔代偿责任，被告应当向原告返还代偿款项和承担违约责任。原告主张被告偿还贷款27731.63元，合理合法，本院依法予以支持。原告主张的违约金计算标准过高，本院酌定违约金自2019年8月12日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率的四倍的标准计付至2020年8月19日，自2020年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准计付至实际清偿之日止。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为放弃抗辩权，本院依法缺席判决。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告游壮强于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司支付代偿款27731.63元及其违约金（违约金以27731.63元为基数，自2019年8月12日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率四倍的标准计付至2020年8月19日，自2020年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍的标准计付至实际清偿之日止）；二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费539.98元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  邓晓燕二〇二一年二月五日书记员  梁 畅附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。