云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2021）云0802民初159号原告：中国建设银行股份有限公司普洱市分行，住所地：普洱市思茅区人民东路。统一社会信用代码：915308009183570547。负责人：官树宝，系该行行长。委托诉讼代理人：刘俊廷，云南标点律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：郑颖峰，云南标点律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：陈净慈，女，1991年12月11日生，汉族，住普洱市思茅区。委托诉讼代理人：张玲艳（系被告陈净慈母亲），女，1970年9月24日生，汉族，住普洱市思茅区，代理权限：特别授权代理。被告：梁日弟，男，1971年1月5日生，汉族，住普洱市思茅区。原告中国建设银行股份有限公司普洱市分行（以下简称建设银行普洱分行）与被告陈净慈、梁日弟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行普洱分行委托诉讼代理人刘俊廷、被告陈净慈的委托诉讼代理人张玲艳到庭参加诉讼，被告梁日弟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行普洱分行向本院提出诉讼请求：ｌ.请求解除原、被告于2015年1月27日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》（编号：530186188-2012-20150439353）；2.判令被告陈净慈、梁日弟立即归还原告借款本金414683.48元；3.判令被告陈净慈、梁日弟支付截至2020年9月21日的利息、本金罚息、利息罚息合计41727.86元；4.判令被告陈净慈、梁日弟支付自2020年9月22日起至借款实际还清之日止，按照年利率即9.225%的标准计算的本金罚息、利息罚息（本金罚息以未还本金为计算基数：利息罚息以应付未付利息为计算基数）；5.判令原告对被告陈净慈、梁日弟拥有的位于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号房产及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿本案全部债权；6.本案的案件受理费、财产保全费、公告费等均由被告陈净慈、梁日弟共同承担。事实和理由：被告陈净慈、梁日弟为购买普洱宏霖房地产开发有限公司开发的坐落于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号住房特向原告提出借款申请，房屋总售价为660986.00元，被告向原告申请440000.00元的贷款。2015年1月27日原告与被告陈净慈、梁日弟、普洱宏霖房地产开发有限公司签订《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告陈净慈、梁日弟发放贷款440000.00元，贷款期限360个月，即2015年1月27日至2045年1月27日；贷款执行年利率6.15%，逾期罚息利率上浮50%，即9.225%，还款方式为等额本息还款；借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，出现借款人违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）由借款人承担；被告陈净慈、梁日弟系夫妻关系，两被告为共同借款人，上述债务又发生于夫妻关系存续期间，为夫妻共同债务，则两被告应对上述借款本息及实现债权的费用承担共同清偿责任。普洱宏霖房地产开发有限公司为该笔贷款的保证人，为上述贷款提供担保，承担连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与保证权利而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；被告陈净慈用其拥有的位于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号房屋为上述贷款提供抵押，2018年7月10日办理抵押登记（他项权证号：云2018普洱市不动产证明第0002751号），房屋他项权利人为：中国建设银行股份有限公司普洱市分行；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项，贷款人为实现债权与保证权利而发生的相关费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、公告费等）。合同签订后，原告依约于2015年1月27日发放贷款人440000.00元给被告的账户后，再转给被告指定的收款人账户：普洱宏霖房地产开发有限公司，账号为：53×××58。被告陈净慈在原告开户的账户62×××11为扣款还款账户。贷款发放后，被告未依约向原告履行每月的还款义务，截止2020年9月21日，被告共逾期还款23期，原告多次向被告催收债务均未果。原告认为，原告己按合同的约定向被告发放了借款，但被告陈净慈、梁日弟未按约定履行还款义务，被告的行为严重的损害了原告的合法权益。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，向贵院提起民事诉讼，请求人民法院依法作出判决支持原告的全部诉讼请求！被告陈净慈辩称，被告陈净慈与梁日弟已经离婚，离婚时协议贷款是由被告梁日弟偿还，被告陈净慈不应该共同偿还贷款。被告梁日弟未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据材料与本案具有关联性，真实、合法，故本院予以采信；被告陈净慈提交的证据材料与本案不具有关联性，故本院不予采信，但对二被告已经离婚的事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月27日原告与被告陈净慈、梁日弟签订一份借款合同，第三人普洱宏霖房地产开发有限公司作为保证人在该合同上盖章签字。合同约定：二被告向原告贷款440000.00元用于购买普洱宏霖房地产开发有限公司所有的位于普洱市思茅区，借款期限360个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮0%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。二被告用上述房屋为该笔债务设立的抵押，并办理了抵押权登记［云（2018）普洱市不动产证明第0002751号］。借款合同签订后，原告按照约定将款项支付到了普洱宏霖房地产开发有限公司。截止2020年9月21日，二被告已逾期还款23期，尚欠原告借款本金414683.48元、利息37932.09元、利息罚息2761.08元、本金罚息1034.69元。另查明，二被告于2016年8月1日离婚。本院认为，关于原告要求解除原、被告于2015年1月27日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求问题。该借款合同约定：借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。经审理查明，截止2020年9月21日，二被告已逾期还款23期。根据《中华人民共和国民法典》（以下简称民法典）第五百六十二条第二款的规定：“当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。”据此，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。关于原告要求二被告归还原告借款本金414683.48元、截至2020年9月21日的利息、本金罚息、利息罚息合计41727.86元，并支付自2020年9月22日起至借款实际还清之日止的本金罚息、利息罚息的诉讼请求问题。根据民法典第五百六十六条第二款的规定：“合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。”据此，本案因二被告逾期还款构成违约，合同约定：原告有权提前请求二被告清偿全部借款本息，据此。原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。被告陈净慈辩称，二被告已经离婚，离婚协议约定涉案房屋归被告梁日弟所有，房屋贷款亦应由被告梁日弟承担。本院认为，二被告离婚时签订的离婚协议并未对涉案债务进行处理，且二被告系涉案债务的共同债务人，共同债务人之间对债务处理的约定仅在债务人之间发生效力，对债权人不发生效力，被告陈净慈的上述意见无事实和法律依据，故本院不予支持。关于原告要求对被告陈净慈、梁日弟拥有的设立抵押的位于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号房产及其占用范围内的土地使用权折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿本案全部债权的诉讼请求问题。原、被告签订的借款合同约定：二被告用上述房屋为涉案债务提供抵押担保，该合同真实、合法，不违反法律、行政法规的禁止性规定，不违反公序良俗，故本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第二项的规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条的规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”据此，本案抵押物已办理了抵押登记，故本院确认抵押权合法成立、有效，原告的上述请求有事实和法律依据，故本院予以支持。综上所述，本院确认解除原告与二被告于2015年1月27日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；由二被告支付原告借款本金414683.48元、截至2020年9月21日止的利息、本金罚息、利息罚息合计41727.86元，并支付自2020年9月22日起至借款实际还清之日止的本金罚息、利息罚息；原告对二被告设立抵押的位于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号房屋［云（2018）普洱市不动产证明第0002751号］享有优先受偿权。依照《中华人民共和国民法典》第五百六十二条、第五百六十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司普洱市分行与被告陈净慈、梁日弟于2015年1月27日签订的《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》；二、由被告陈净慈、梁日弟于本判决书生效后十五日内支付原告中国建设银行股份有限公司普洱市分行借款本金414683.48元、截至2020年9月21日止的利息、本金罚息、利息罚息合计41727.86元，并支付自2020年9月22日起至借款实际还清之日止的本金罚息、利息罚息[按《中国建设银行个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算]；三、原告中国建设银行股份有限公司普洱市分行对二被告设立抵押的位于普洱市思茅区（梅子湖商业步行街）4幢2单元9-10层901号房屋及土地［云（2018）普洱市不动产证明第0002751号］享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8146元，减半收取计4073元，由被告陈净慈、梁日弟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判员  付学华二〇二一年二月七日法官助理宋佳书记员郭雨南