江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2018)赣0103民初1211号原告：江西银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地：南昌市站前路96号天集大厦，组织机构代码：××。负责人：辛武峰，系该行行长。委托代理人：舒雅婷，系该行员工。委托代理人：应传斌，系该行员工。被告：朱云龙，男，汉族，1981年9月10日生，身份证住址：南昌县。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告朱云龙金融借款合同纠纷一案，本院于2017年3月20日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心的委托代理人舒雅婷到庭参加诉讼，被告朱云龙经法院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告朱云龙向原告归还贷款本金350000元及相应利息、罚息18939.60元，共计368939.60元（利息、罚息暂计算至2018年2月22日止，之后利息、罚息按合同约定应付至款还清之日止）；2.判令被告朱云龙抵押的位于莲塘镇××路××单元××室房产（房产证号：南方权证莲塘镇房字第××号）的房产拍卖或变卖所得价款由原告优先受偿；3.本案全部诉讼费用、保全费用由上述被告承担。事实和理由：2015年5月21日，原告与被告朱云龙签订了编号为100150105730100《个人授信协议》、《个人最高额抵（质）押合同》。合同约定，我行向朱云龙授信金额40万元，授信期间自2015年5月21日至2018年5月21日。2017年5月26日，原告与被告朱云龙签订了编号为100170488630100的《个人���款及担保合同》，合同约定，我行向被告发放贷款金额40万元，借款期限自2017年5月27日至2018年5月15日，借款年利率9%。上述合同签订后，原告按照借款合同约定向被告朱云龙发放了共计40万元贷款，完全履行了借款合同约定的贷款发放义务。然而，被告朱云龙却未按约履行还本付息义务。截止到2018年2月22日，被告朱云龙仍欠原告借款本金350000元，利息及罚息18939.60元，合计368939.60。被告的上述行为已构成严重违约，为维护自身权益不受损害，原告诉至本院，并提出如前诉请。原告提交了如下证据：证据一、编号100170488630100的《个人借款及担保合同》一份，编号100150105730100的《个人最高额抵（质）押合同》、《个人授信协议》各一份。证明：原被告签订了���号为100170488630100的《个人借款及担保合同》、编号为100150105730100的《个人最高额抵（质）押合同》、《个人授信协议》；借款期限自2017年5月27日至2018年5月15日，借款年利率9%，授信期限自2015年5月21日至2018年5月21日，最高授信额度40万元。证据二、贷款发放凭证一份，个人借款借据一份，银行卡（用于贷款发放）一份。证明：原告已于2017年5月27日发放贷款35万元。证据三、身份证复印件。证明：被告的主体资格。证据四、个人贷款还款计划。证明：朱云龙个人欠款及还款明细。证据五、他项权证（证号：2049197）一份。证明：朱云龙抵押的位于莲塘镇××路××单元××室房产（房产证号：南方权证莲塘镇房字第××号），我行最高额抵押40万元。被告朱云龙未提交书面答辩状，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年5月21日，原告与被告朱云龙签订了编号为100150105730100《个人授信协议》、《个人最高额抵（质）押合同》，两份合同共同约定：原告同意向被告提供个人循环贷款，额度为40万元，授信期限为36个月，即自2015年5月21日至2018年5月21日止。为了担保授信协议下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，被告愿意以其所有的或依法有权处分的财产作为抵押物/质押物。抵押物为被告朱云龙所有的位于南昌县××路××单元××室的房产。2017年5月26日���原告与被告朱云龙签订了编号为100170488630100的《个人借款及担保合同》。合同约定：借款金额为35万元，借款期限为12个月，即从2017年5月27日至2018年5月15日止，借款用途为进货。借款固定利率为年利率9%，合同期内不调整。合同项下借款逾期的，罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%。借款期限内借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。本合同项下的担保措施由朱云龙提供抵押担保，担保物为朱云龙所有的位于南昌县××路××单元××室房产，该房产已办理抵押登记（他项权证号：南房他证莲塘镇字第××号）。上述合同签订后，贷款人于2017年5月27日将35万元款项划入朱云龙江西银行62×××95账户，被告朱云龙向原告出具了个人借款收据。原告已履行了合同约定的贷款发放义务。但被告朱云龙未能按约定归还借款本息，截止到2018年2月22日，被告朱云龙仍欠原告借款本金350000元，利息及罚息18939.60元，合计368939.60元。为此，原告诉至人民法院，提出如前诉请。庭审中，因被告朱云龙未到庭，本院未组织调解。另查明，2015年12月11日，原告南昌银行股份有限公司小企业信贷中心名称变更为江西银行股份有限公司小企业信贷中心。以上事实，有原告提交的证据，原、被告的陈述及庭审笔录等证据予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人借款及担保合同》、《个人最高额抵（质）押合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规禁止性规定��应认定合法有效。合同签订后，原告按合同约定发放了35万元贷款，但被告未按合同约定按期返还本息，已构成违约，酿成本案诉争，应承担违约责任。根据合同约定，借款期限内借款人连续三期、累计六期或逾期达到半年（包括计划还款当期）未偿还贷款本息和相关费用的，视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用。现被告自2017年9月21日开始逾期，截止到2018年2月22日，被告朱云龙仍欠原告借款本金350000元，利息及罚息18939.60元，合计368939.60元。原告有权根据上述约定，宣布贷款立即到期，要求被告朱云龙立即偿还上述借款本息。对于原告要求拍卖被告朱云龙所有的位于南昌县××路××单元××室房产，并就拍卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告朱云龙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其辩解权利的放弃。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告朱云龙于本判决生效后10日内归还原告江西银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金35万元及利息（截止2018年2月22日的利息为18939.60元，自2018年2月23日起至给付之日为止的利息，按借款合同约定计付）。二、如被告朱云龙不能按期清偿上述债务，则拍卖、变卖被告南昌县莲塘镇澄湖东路369号一单元201室房产，所得价款优先清偿上述债务。如果未��本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案由原告预交的案件受理费6834元，减半收取3417元，财产保全费2520元，共计5937元，由被告朱云龙承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 陶 然二〇一八年四月二十日书记员 万追星