甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初6325号原告：陈某，住甘肃省张掖市。委托诉讼代理人：李某，系甘州区西街街道法律服务所法律工作者。被告：中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司。营业场所：甘肃省张掖市甘州区仁宗路737号润泉御湖湾小区商业2号A楼三层。负责人：权某，该支公司经理。委托诉讼代理人：尹某，系甘肃正锦律师事务所律师。委托诉讼代理人：穆某，系甘肃正锦律师事务所律师。原告陈某与被告中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司（以下简称“大地财险张掖支公司”）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年7月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈某委托诉讼代理人李某，被告大地财险张掖支公司委托诉讼代理人尹某、穆某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈某向本院提出诉讼请求：1、要求被告赔付原告保险金216745元；2、要求被告承担原告评估费2000元；以上合计218745元；3、由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2020年1月20日，原告在被告处购买机动车交通事故责任强制保险。2020年3月21日，原告又在被告处购买机动车商业保险，其中包括车辆损失保险530312元及不计免赔率特约险。2020年5月8日晚20时许，原告驾驶车辆从原告自有的黑河石料厂行驶至符家堡村路口时，发现车辆有异响，遂将车辆停稳并进行检查，发现车辆漏油。后原告向被告报案，被告工作人员到场后，原告及被告工作人员顺车辆漏油痕迹原路返回，发现原告车辆在石料厂附近被石头顶坏油底壳漏油造成车辆损坏。被告工作人员呼叫救援车辆将原告车辆拖至福泰汽修厂进行修理。2020年7月21日，原告车辆维修损失经甘肃嘉仕达机动车鉴定评估有限公司评估，修复费用为216745元，原告为此支付评估费2000元。就原告车辆损失，经与被告协商，被告拒绝赔偿。现为维护原告合法权益，特依法提起诉讼。被告大地财险张掖支公司委托诉讼代理人辩称：原告诉称的保险事故属实，被告愿意理赔，但对于本案事故发生后造成的二次损失或者扩大部分的损失，不应由被告理赔。2020年3月22日，原告驾驶×××号车在张掖市××区发生保险事故，根据中衡保险公估股份有限公司出具的鉴定报告，可以看出×××号车辆底部油底壳碰撞外界硬性客体（石块或铁块）而破裂，油底壳破裂导致润滑油泄漏后车辆继续行驶，润滑油不断减少，导致发动机内部缺少润滑异常工作造成发动机受损。原告认为事故仅导致车辆油底壳破裂，并未直接将发动机撞坏。实际上发动机受损是因车辆漏油后继续行驶造成的，属于二次损失。《保险法》第五十七条第一款规定：“保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。”该条款明确了被保险人有防灾减损的义务。被保险人要履行这个义务一般应具备两个条件：一是主观上知道保险事故已经发生；二是客观上能够采取一定措施预防或减少保险标的的损失。这两个条件相互依存，是判断被保险人是否履行了防灾减损义务的标准。只有知道，才会施救；具备条件，才能施救。如果被保险人不知道或者无法知道保险事故已经发生，保险人就不能以被保险人未采取必要措施为由而拒赔；同时，如果被保险人根据当时的客观条件，无法采取措施防止或减少保险标的的损失，保险人也不能拒赔。判断被保险人是否履行了救灾防损义务，必须以被保险人的应知、能知以及能够采取措施为前提。否则，就是强人所难，加重了被保险人的义务，不能合理有效的保护被保险人的利益。本案中车辆底壳被撞坏且漏油，说明刮撞程度严重，原告声称并未感觉到，若如原告所说没有察觉，被告认为属于车辆质量问题。本案车辆事故发生于晚8时30分许，车辆驾驶人虽不具备专业车辆修理技能，但车辆底壳漏油是可以看到的，因此，原告应当能够认识到并准确勘查此次底盘碰撞造成的保险事故。故车辆驾驶人没有准确判断事故程度，存在过错，应视为车辆驾驶人存在扩大损失的过错。在碰撞发生后，车辆驾驶人继续行驶了20公里，其继续行驶的行为持续过久，故从碰撞到停止驾驶期间所造成的发动机的损失应被视为二次损失。故发动机的损失属于扩大的损失，被告不应当承担赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2020年1月20日，原告陈某为其所有的×××号发现DISCOVERY45.OL越野车在被告大地财险张掖支公司投保了机动车交通事故责任强制保险，保险期间自2020年1月29日0时起至2021年1月28日24时止，保险费金额为880元。2020年3月21日，原告在被告处为其所有的×××号发现DISCOVERY45.OL越野车投保了机动车商业保险，承保险种为车辆损失保险（保险责任限额为530312元）、第三者责任保险（保险责任限额为100000元）等五种保险，保险费共计9994.88元。2020年5月8日晚20时许，原告陈某驾驶其所有的×××号发现DISCOVERY45.OL越野车自黑河石料厂行驶至甘州区符家堡村路口时，发现车辆有异响，遂将车辆停稳并进行检查，发现车辆漏油。原告随即向被告报案。被告工作人员到场后，同原告沿车辆漏油痕迹原路返回，发现原告车辆在黑河石料厂附近被石头顶坏油底壳而漏油。保险事故发生后，原告向被告申请赔偿，被告于2020年6月10日作出拒赔通知书，对原告车辆损失不予赔付，引起原告诉讼。另查明：事故发生后，原告陈某委托甘肃嘉仕达机动车鉴定评估有限公司对其×××号越野车修复费用进行评估，甘肃嘉仕达机动车鉴定评估有限公司于2020年7月21日作出甘嘉仕达评报字（2020）第0703号修复费用评估报告，评估结果为：×××路虎发现4小型越野客车修复费用为216745元，其中材料费211345元，工时费5600元，旧配件残值200元。原告为此支付鉴定费2000元。再查明：2020年5月22日，中国大地财产保险股份有限公司甘肃分公司委托中衡保险公估股份有限公司对本案保险事故原因进行分析，中衡保险公估股份有限公司于2020年6月5日作出鉴定报告（编号：62ZH5FQBX2020001273），鉴定结论为：×××号车辆底部油底壳碰撞外界硬性客体（石块或铁块）而破裂；油底壳破裂导致润滑油泄漏后车辆继续行驶，润滑油不断减少，导致发动机内部缺少润滑异常工作造成发动机受损。又查明：2020年9月3日，被告大地财险张掖支公司向本院提交重新鉴定申请书，申请对原告陈某的×××号越野车在维修时是否存在部分配件项目未更换的情况、受损部位更换配件项目的价格、车辆维修工时费用进行重新鉴定。经原、被告双方共同选定鉴定机构，本院委托中衡保险公估股份有限公司对被告提出的上述鉴定项目进行鉴定。中衡保险公估股份有限公司于2020年12月31日作出交通事故车辆损失金额评估报告（编号：62ZH5CXFB2020007428），评估结论为：×××号发现牌小型越野客车损失金额为137683元。被告为此支付鉴定费10000元。上述事实，有原、被告委托诉讼代理人的当庭陈述，原告提交的机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险单、拒赔通知书、甘肃嘉仕达机动车鉴定评估有限公司评估报告书，被告提交的中衡保险公估股份有限公司鉴定报告、评估报告等证据在卷佐证，足以证实。本院认为：原告陈某与被告大地财险张掖支公司之间签订的保险合同系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同约定自觉行使权利，履行义务。本案中，原告陈某驾驶被保险车辆自黑河石料厂出发后，被附近路段石头撞坏油底壳，待其发现车辆有异响并进行检查，发现车辆漏油后随即向被告报案。被告大地财险张掖支公司申请对本次事故原因进行鉴定，鉴定机构做出了×××号车辆底部油底壳碰撞外界硬性客体（石块或铁块）而破裂；油底壳破裂导致润滑油泄漏后车辆继续行驶，润滑油不断减少，导致发动机内部缺少润滑异常工作造成发动机受损的鉴定意见。根据该鉴定意见，保险车辆油底盘碰撞漏油与发动机损坏存在因果关系。庭审中，被告大地财险张掖支公司辩称，保险车辆发生碰撞至停止驾驶期间所造成的发动机损失应视为二次损失，属于扩大的损失部分，对该部分费用，被告不予承担。对此，本院认为，首先，原告陈某觉察车辆有异响后检查发现车辆漏油，随即向被告报案，系事故发生后原告采取的合理施救措施，据此，原告发现车辆漏油并及时处理，并未扩大经济损失。其次，虽然保险车辆与石块发生碰撞当时原告陈某应有所察觉，但油底壳碰破漏油及由此造成发动机损坏是原告始料不及的，而且地面石头碰撞与油底壳破裂、发动机损坏之间的直接因果关系并非常识范畴，因此，保险车辆与石块碰撞后，原告陈某未及时停车察看而继续行车的做法并无不当。再者，由于车辆发动机油底壳位于车辆底部，受损部位比较隐蔽，驾驶员难以察觉，陈某作为成年人及持有有效驾驶资格的驾驶者，若其发现车辆明显异常且在车辆发出相关信号提示的情况下，原告在不顾及自身安全和财产安全的情况下驾车于20时许在道路行驶数十公里，明显不符合常理。因此，在现有证据不足以证明本案被保险车辆的发动机损坏是驾驶人重大过失或恶意为之的情况下，应当认定本案发动机损坏属碰撞造成的直接损失。被告大地财险张掖支公司认为发动机损坏不属于保险责任范围，属扩大损失，缺乏事实和法律依据，本院对其抗辩主张不予采纳和支持。另外，庭审过程中，被告提交《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》一份，拟证明本案保险事故属保险条款约定的责任免除范畴，被告对本案保险事故不负赔偿责任。本院认为，在原告持有的机动车商业保险单中，并没有关于免责事由及免责条款内容，且被告未提供证据证实其对《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中免除或限制其责任的条款内容进行提示说明，亦未提供证据证明其将上述《中国大地财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》交付给投保人，故依照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，该条款对原告不产生效力。综上所述，由于本案被保险车辆已投保了车辆损失保险，故被告应对碰撞损失承担全额赔偿责任。关于被告应当赔偿的金额，根据原、被告共同选定的鉴定机构即中衡保险公估股份有限公司鉴定，原告陈某因此次保险事故遭受的经济损失为137683元，因原、被告双方对车辆损失鉴定金额均无异议，故被告应当按照保险合同约定向原告赔付137683元。关于原告主张的鉴定费2000元，该鉴定费用系原告单方委托甘肃嘉仕达机动车鉴定评估有限公司对保险车辆车修复费用进行评估而产生，因本院对该鉴定意见未予采信，故对产生的鉴定费用，应由原告自行承担。对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条、第五十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司赔偿原告陈某保险金137683元，限于本判决生效后三十日内一次性付清；二、驳回原告陈某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4581元，减半收取2290.50元，由原告陈某负担1148.50元，被告中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司负担1442元。被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费2290.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 康文玥二〇二一年二月二十五日法官助理 王 巧书 记 员 符晓婷