四川省蓬溪县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0921民初473号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行。住所地：蓬溪县赤城镇南街**号。统一社会信用代码：915109216735475106。负责人：张波，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：任本刚，四川诚中成律师事务所律师。执业证号：15109201110623639。被告：田刚，男，生于1976年4月18日，汉族，住遂宁市船山区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行与被告田刚金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行的特别授权委托诉讼代理人任本刚、被告田刚到庭参加诉讼，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行的负责人张波经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告之间的《个人消费贷款及担保合同》；2、判令被告向原告返还贷款本金158,828.78元，并自2016年3月22日起至全部履行之日止每月按0.45%计付利息并承担该利息的30%的罚息；3、原告享有被告抵押物的优先受偿权；4、本案诉讼费、律师代理费以及其他费用由被告承担。事实和理由：2015年6月2日被告向原告申请个人消费贷款180,000元，先后向原告提供了以下资料：1、被告个人单身声明；2、被告身份证；3、被告常住人口登记卡；4、被告持有的位于船山区房屋产权证以及国土使用权证。2015年8月13日，被告与原告签订《个人消费贷款及担保合同合同》，约定：被告向原告贷款人民币180,000元，期限为240月，从2015年8月21日至2035年8月21日。贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率年利率5.4%计息，按月向原告等额本息还款。如不按期支付，在约定的利率基础上加收30%的罚息。被告授权原告将贷款180,000元发放至唐金（身份证号：）的邮储银行账户号为62×××44内。被告将位于船山区房屋向原告抵押。如被告连续三个月或六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除本合同；宣布己经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。原告为保障自身利益先行垫付的费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、鉴定费、诉讼费、财产保全费、差旅费、拍卖费、公证费、公告费、律师费等有权向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。如因本合同发生争议，约定由原告所在地的人民法院管辖。2015年8月19日，原、被告将被告提供担保的位于船山区住宅办理他项权证。2015年8月21日，原告按约发放180,000元贷款，同日被告在借据上签名、捺印确认。后被告偿还本息至2016年3月21日，之后不愿意履行还款义务。截止2018年1月4日，逾期达622天。期间原告多次催要，但被告拒不偿还。被告田刚辩称，一、我没有收到原告发放的贷款；二、委托书确实是我签的，但我签字贷款时并没有认真看合同，他们让我签字，先签字再放的款，一个月后银行让我还利息时我才知道贷款放出来了，我找了银行表示钱没有得到；三、我签字时合同并没有齐缝章，现在却有了；四、我并没有委托银行把贷款放给唐金，贷款我自己也没有得到；五、我的个人账户流水上2015年8月21日显示是有180,000元，放款的是原告，但在一个多小时内又由系统把钱收回去了。这么多年我一直在找原告，但原告一直在推脱，在收到第一个月贷款利息的短信时我找到刘行长，表示未收到贷款怎么在通知我还利息。其中有五个月是唐金向银行打款还的利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定如下事实：2015年6月2日被告向原告出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》申请个人消费贷款180,000元。2015年8月13日，双方签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：5101233411508038620），该合同约定：被告因购置房屋向原告贷款人民币180,000元，期限为240月，从2015年8月13日至2035年8月13日；利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率计息，实际利率以借据为准；还款方式：按月等额本息还款。如不按合同约定时期、金额偿还贷款，在约定的利率基础上加收30%的罚息；账户管理：借款人授权贷款人将借款发放至田刚在贷款人处开户的账号为62×××52上，并授权贷款人将贷款资金从上述账户划到户名为唐金在贷款人处开户的账号为62×××44上，贷款资金在划付过程中按贷款人相关规定产生的费用，由借款人承担；违约及违约责任：如借款人连续三个月或六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权解除本合同，并宣布己经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；费用：合同订立和履行中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人及担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；借款担保及担保范围：担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；争议解决：向贷款人所在地人民法院提起诉讼；合同还对借款发放方式、条件、提前还款、贷款期限、共同借款、抵押登记、抵押物的占管、保险抵押物的处分、抵押人违约责任等进行了约定。合同尾部原告在贷款人处加盖个人信贷业务合同专用章，授权代理人签名，被告田刚在借款人处及抵押人处签名并捺印。2015年8月19日，原告与被告委托人闵清海在遂宁市房管局将被告提供担保的位于船山区房屋（房屋所有权证：遂房权证船山区字第××号；国有土地证号：遂开国用2015第042**号）办理他项权证。2015年8月21日，原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，该借据载明，借款人：田刚，放款账号户名：田刚，放款账号：62×××52，借款金额：180,000元，借款期限：240个月（从2015年8月21日至2035年8月21日），年利率5.4%，借款用途：购房，还款方式：等额本息，首次还款月数：次月。被告在借据上签名、捺印确认，原告在借据上加盖个人信贷业务合同专用章，原告的经办人罗骥、信贷业务主管刘华明、记账岗徐艳梅在该借据上签名。同日原告将180,000元发放至田刚在原告处开户账号为62×××52上，并按双方合同约定将该笔借款转账到唐金在原告处开户的账号为62×××44上。至2016年3月21日止，被告共偿还本金21,171.22元，过后再未支付过本金及利息。2018年2月27日，原告向本院提出保全申请，要求对被告所有的位于船山区房屋（房屋所有权证：遂房权证船山区字第××号；国有土地证号：遂开国用2015第042**号）予以保全，产生保全费1,470元。本院认为，原告与被告田刚签订的《个人消费贷款及担保合同》系双方当事人真实意思的表示，合法有效；原告按合同约定向被告履行了发放借款的义务，被告田刚理应按合同约定偿还本金和利息；被告田刚于2016年3月21日后，未按合同约定偿还借款本息，已属违约，原告有权要求解除合同，并宣布己经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告田刚在《个人消费贷款及担保合同》中为借款提供了抵押担保,且依法办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求，本院予以支持。庭审中原告确认其他费用为保全费，并撤回主张律师费的诉讼请求，本院予以支持。被告田刚主张其未收到借款，也未归还过借款，但无具体证据证实，对其辩解，本院不予支持。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行与被告田刚于2015年8月13日签订《个人消费贷款及担保合同》；二、限被告田刚于本判决生效之日起十日内，归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行借款本金人民币158,828.78元及利息、罚息。利息、罚息计算方式：从2016年3月22日起至付清之日止，按双方合同约定计算；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司蓬溪县支行对被告田刚提供抵押的位于船山区房屋（房屋所有权证：遂房权证船山区字第××号；国有土地证号：遂开国用2015第042**号）享有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3476元，减半收取计1738元，保全费1470元，合计3208元，由被告田刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  赵振华二〇一八年四月八日书记员  彭 鸿