广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初51493号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：韩瑜，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈登肖，广东邦罡律师事务所律师。被告：李平古，男，汉族，1976年9月28日出生，住址湖南省衡南县。被告：刘甲秀，女，汉族，1974年8月18日出生，住址湖南省衡南县。被告：惠州大亚湾新利丰房地产开发有限公司，住所地广东省惠州大亚湾西区。法定代表人：朱永华，执行董事。被告：惠州大亚湾德丰投资发展有限公司，住所地广东省惠州大亚湾西区。法定代表人：李想，董事长。委托诉讼代理人：麦俊豪，男，系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告李平古、刘甲秀、惠州大亚湾新利丰房地产开发有限公司（以下简称新利丰公司）、惠州大亚湾德丰投资发展有限公司（以下简称德丰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2020年12月7日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人陈登肖、被告德丰公司委托诉讼代理人麦俊豪到庭参加诉讼。被告李平古、刘甲秀、新利丰公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告李平古之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告李平古立即偿还原告贷款本息（结清）合计62780.74元，其中本金（当前本金）61640.5元，利息（当前应付利息）1044.9元，罚息（延迟费用到期）［罚息已含复利］95.29元（利息、罚息暂计至2020年8月13日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3.确认上述债务为被告刘甲秀与被告李平古的夫妻共同债务，被告刘甲秀对该债务承担连带清偿责任；4.被告新利丰公司、被告德丰公司对被告李平古的债务承担连带保证责任；5.确认原告对被告李平古名下位于惠州市惠州大亚湾西区XXX房产享有抵押权，并有权就处置抵押物所得款项优先受偿，优先受偿范围包括本金、利息、罚息、复利及原告为实现债权和抵押权而发生的全部诉讼费、保全费、执行费、公告费、评估费及其他费用；6.四被告承担本案全部诉讼费、保全费及其他相关费用。原告当庭明确诉请6：四被告承担本案全部诉讼费、保全费。事实和理由：2017年5月17日，被告李平古签署了《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，向原告申请借款14.5万元，被告刘甲秀亦在该申请审批表借款人配偶声明一栏签字确认如下事实：被告刘甲秀作为被告李平古的配偶，确认其夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人被告李平古在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，被告刘甲秀愿意与被告李平古对该债务共同承担连带清偿责任。2013年7月10日，原告与被告李平古签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告李平古提供借款14.5万元，借款期限为120个月，即2013年7月8日至2023年7月8日。贷款利率采用浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款利率于每年的1月1日调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告李平古采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务的履行，被告李平古将其名下位于惠州市惠州大亚湾西区XXX房产抵押给原告，并在相关部门办理了预告抵押登记。2013年7月10日，被告新利丰公司、德丰公司向原告出具《保证书》，约定被告新利丰公司、德丰公司对被告李平古的上述债务承担连带保证责任，保证期限从借款合同生效之日起至办妥房地产抵押登记并将房产证交原告保管之后五年止。合同签订后，原告依合同约定于2013年10月14日发放了贷款14.5万元。但被告李平古并未如约履行还款义务，被告刘甲秀、新利丰公司、德丰公司亦未代其还款。被告李平古、刘甲秀、新利丰公司在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时未到庭。被告德丰公司辩称，对原告起诉主张的事实无异议，同意按照约定履行担保责任，但要求原告将债权协议和扣款协议原件交由其。恳请法院在判令其对被告李平古的涉案债务承担担保责任后，判令其依法享有直接向被告李平古、刘甲秀追偿的权利。经审理查明，2013年5月17日，被告李平古填写《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，向原告申请个人住房贷款。被告刘甲秀在借款人配偶声明处承诺：本人作为借款人李平古的配偶，确认我们夫妻未对婚后财产约定归各自所有，借款人在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，本人愿意与借款人对该债务共同承担连带清偿责任，且提供担保是夫妻平等协商一致的共同意思表示。2013年7月10日，原告（贷款人及抵押权人）与被告李平古（借款人及抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：442000057-2012-2013011255），约定被告李平古为购买商品住房向原告申请贷款并为此将名下房产抵押给原告，借款本金为145000元；借款期限为120个月，即2013年7月8日至2023年7月8日；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分；还款方法为等额本息还款，借款人选取委托扣款方式还款，还款日为起息日在每月的对应日期，如当月没有起息日的对应日期，则当月最后一日为还款日；贷款人将款项一次划入借款人指定账户（账户名称：惠州大亚湾新利丰房地产开发有限公司；账号：44×××84；开户行：惠州建行大亚湾支行）；贷款利息自划款之日起计算，按日计息，贷款年利率执行浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度调整，每年的1月1日为利率调整日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使以下权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.解除与借款人的借贷关系。3.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以位于惠州市惠州大亚湾西区的XXX房产设定抵押，抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；借款人同意贷款人在保证人履行完毕保证义务后，有权将借款人交付的相关证书、资料原件及复印件交付给保证人，借款人保证对该交付行为无异议。2016年4月26日，双方就被告李平古名下的上述房产［不动产证号：粤房地权证惠州字第××号］在房地产权登记部门办理了抵押登记，抵押权人为原告。同日，被告新利丰公司、被告德丰公司共同向原告出具《保证书》，承诺愿为原告与债务人即被告李平古签订的编号为442000057-2012-2013011255的《个人住房（商业用房）借款合同》所形成的债权提供连带责任保证担保；保证范围为原告与债务人在借款合同中所约定的借款本金14万元及其产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；保证期间为自借款合同生效之日起至办妥房地产抵押登记并将房产证交原告保管之日后五年止；如主合同项下债务到期或者原告根据主合同约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。2013年10月14日，原告向被告李平古指定账户放款145000元。被告李平古在中国建设银行《个人贷款支付凭证》上签字，确认原告已按约发放贷款145000元。原告主张被告李平古自2020年4月14日开始未足额支付当期本息。经核算，截至2020年8月13日，被告李平古尚欠原告本金61640.5元、利息1044.95元、罚息82.53元、复利10.86元。原告提交被告李平古与被告刘甲秀的《结婚证》，主张两被告为夫妻关系。另查，2020年11月16日，本院向被告李平古公告送达本案起诉状及证据等诉讼材料。以上事实，有原告提交的《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》《个人住房（商业用房）借款合同》《保证书》《个人贷款支付凭证》《他项权证书》《中国建设银行个人贷款对账单》《结婚证》等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案的《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》《个人住房（商业用房）借款合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当遵照执行。上述合同签订后，原告依约向被告李平古发放了贷款145000元，被告李平古未依约履行还款义务，构成违约。依据合同约定，原告有权解除合同，并要求被告李平古立即清偿尚欠全部借款本金并支付相应的利息、罚息、复利。涉案合同解除之日应以被告李平古收到本案起诉状之日即2020年11月16日为准。经本院核算，截至2020年8月13日，被告李平古尚欠原告贷款本金61640.5元、利息1044.95元、罚息82.53元、复利10.86元。此后的罚息应以尚欠本金61640.5元为基数，复利应以尚欠利息1044.95元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止。原告关于罚息（含复利）的诉请超出上述确定范围的，本院不予支持。被告刘甲秀作为被告李平古的配偶，签署《中国建设银行个人贷款·信用卡申请审批表》，确认在借款合同项下所负债务为夫妻共同债务，其与被告李平古对该债务承担连带清偿责任。据此，涉案债务属于夫妻共同债务，被告刘甲秀应对被告李平古的债务在夫妻共同财产范围内承担共同清偿责任。原告要求被告刘甲秀对涉案债务承担连带清偿责任，属适用法律错误，本院予以纠正。被告李平古自愿将其名下位于惠州市惠州大亚湾西区的XXX房产［不动产证号：粤房地权证惠州字第××号］抵押给原告，并已办理了抵押登记，故原告对上述抵押物享有抵押权，并有权就依法处分上述抵押物所得价款在被告李平古对原告所负债务范围内优先受偿。关于被告新利丰公司、德丰公司的保证责任。根据《中华人民共和国公司法》第十六条第一款的规定，公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。原告未能提交被告新利丰公司、德丰公司出具涉案《保证书》前形成的相关股东会或董事会决议，亦无法证明原告已对被告新利丰公司、德丰公司的董事会决议或者股东（大）会决议进行审查，难以认定原告构成善意。原告要求被告新利丰公司、德丰公司承担连带保证责任的诉请，本院不予支持。被告李平古、刘甲秀、新利丰公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国公司法》第十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告李平古签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：442000057-2012-2013011255）自2020年11月16日起解除；二、被告李平古应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还贷款本金61640.5元、利息1044.95元、罚息82.53元及复利10.86元（罚息、复利均暂计至2020年8月13日，此后的罚息以未还本金61640.5元为基数，复利以未还利息1044.95元为基数，均按照合同约定计至实际清偿之日止）；三、被告刘甲秀对判项二中确定的被告李平古的债务在夫妻共同财产范围内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行承担共同清偿责任；四、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告李平古名下位于惠州市惠州大亚湾西区的房产［不动产证号：粤房地权证惠州字第××号］享有抵押权，并有权在判项二确定的被告李平古所负债务范围内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费684.76元、保全费647.8元（均已由原告预交），合计1332.56元，由被告李平古、刘甲秀共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年二月二十六日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国公司法》第十六条公司向其他企业投资或者为他人提供担保，依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议；公司章程对投资或者担保的总额及单项投资或者担保的数额有限额规定的，不得超过规定的限额。公司为公司股东或者实际控制人提供担保的，必须经股东会或者股东大会决议。前款规定的股东或者受前款规定的实际控制人支配的股东，不得参加前款规定事项的表决。该项表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。