河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2013）金民二初字第2231号原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行（原名中国工商银行股份有限公司郑州郑花路支行，以下简称工行）住所地郑州市。代表人许磊，行长。委托代理人靳军，该行员工。委托代理人薛飞，河南杰瑞律师事务所律师。被告何贵君。被告冯新平。被告河南安华投资发展有限公司（原名河南安华物业发展有限公司，以下简称安华公司），住所地郑州市。委托代理人马天大，该公司员工。原告工行诉被告何贵君、冯新平、安华公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行的委托代理人薛飞、被告安华公司的委托代理人马天大到庭参加诉讼，被告何贵君、冯新平经本院公告传唤，公告期届满未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告工行诉称：工行与被告何贵君于2001年3月20日签订《个人购房借款合同》一份，合同约定：贷款金额24万元，用于借款人购买位于郑州市金水区的房屋一套，贷款期限为240个月，预计自2001年3月20日起至2021年3月20日止，由被告何贵君采用按月等额本息还款法偿还贷款。为担保该债务履行，被告冯新平作为房屋的共有人愿与被告何贵君共同归还借款并承担连带清偿责任，被告河南安华物业发展有限公司为本案借款提供连带责任保证担保。合同签订后，银行依约发放了贷款，而被告何贵君未按时偿还贷款本息，已构成违约，符合借款合同约定的提前收回全部贷款本息的条件。请求1、被告何贵君立即偿还贷款余额134349.83元及至实际偿还之日止的全部贷款利息（暂计至2013年3月25日的逾期利息3980.46元，之后至实际还款之日的借款利息按约定另计），以上暂合计138230.29元。2、原告有权以被告何贵君为上述债务设定抵押的房屋折价或者拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。3、被告冯新平对上述债务承担连带清偿责任。4、被告河南安华物业发展有限公司对上述债务承担连带保证责任。5、本案诉讼费由三被告负担。原告所举证有：一、《个人住房借款申请审批表》，证明：被告何贵君及配偶冯新平为购买房屋共同向原告申请贷款并以所购房屋为该贷款提供抵押是其真实意思表示，被告冯新平作为该房屋的共有人应当对本合同项下的贷款承担连带清偿责任。二、《个人购房借款／担保合同》，证明：原告与被告之间依法形成借贷、抵押、保证合同关系。三、《个人住房贷款凭证》，证明：原告按约定向被告发放了贷款，履行了合同义务。四、《房地产抵押合同》，证明：为保证借款合同的履行，原告与被告之间依法形成抵押合同关系。五、《房屋他项权证书》，证明：被告以其所购房屋为上述债务提供抵押，并经房地产管理部门登记备案。六、《个人贷款历史还款明细表》，证明：被告违约的事实及应当偿还原告剩余本金、逾期利息的数额。七、中国银行业监督管理委员会下发的银监复（2005）272号批复及《河南银监局豫银监复（2009）415号批复》，证明原告名称变更情况。安华公司辨称：根据担保法第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。综上，我公司承担房产价值以外的债权保证。同时，本案诉讼费应由第一、第二被告承担。被告何贵君、冯新平均未答辩，亦未举证。经审理查明：2001年3月23日，原告工行（作为贷款人）与被告何贵君（作为借款人）、被告安华公司（作为保证人）签订一份《个人购房借款合同》，主要内容有：被告何贵君借款24万元，用于购买坐落于郑州市金水区的房屋，期限自2001年3月23日起至2021年3月22日，计20年，被告按月归还贷款本息共240期，采用等额本息还款法。被告在原告处开立个人储蓄帐户，保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的存款，同时授权原告于每月20日从该存款帐户中扣收贷款本息，如该存款帐户内资金不足偿还当期款项的，原告可从被告在原告处开立的任何其他帐户中扣收相关款项。月利率4.65‰，利息从放款之日起计算并按月结息，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，贷款人不再另行通知借款人。借款发放方式为被告授权原告，在本合同担保生效后（或登记备案后），以借款人购房款的名义将贷款一次划入售房者河南安华物业发展有限公司帐户。被告应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，原告将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之2.1罚息，宣布本合同提前到期，向被告及保证人发《提前还款函》等，并约定保证人安华公司自愿为被告提供连带责任保证。在被告没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按原告要求履行还款义务，或对被告所购房产进行回购。保证担保期限为本合同被告不履行债务之日起两年，如保证人为售房人的，其保证期限自本合同签订之日起至借款人持《房屋所有权证》办理正式抵押登记手续之日止。若保证人不按合同履行保证责任，贷款人有权从其帐户直接扣收相关款项，或向保证人行使追索权力等。2001年3月23日，原告工行（作为抵押权人）与被告何贵君（作为抵押人）就上述借款签订了《房地产抵押合同》，主要内容有：被告何贵君愿意以房地产抵押，房地产位于郑州市金水区，面积为120.05㎡，共作价308528元整。被担保主债权的数额为24万元整，被告何贵君履行债务的期限为240个月，自2001年3月23日至2021年3月22日。以期得所有权抵押的，在债务履行期内原告连续3个月或累计6个月未受清偿时，原告可提前处分抵押的房地产等。双方并于2001年3月29日在郑州市房产局办理了抵押登记，抵押权人为原告。2001年3月23日，原告按照合同约定将24万元贷款转入被告授权的安华公司账户。被告何贵君从2009年1月至2013年3月25日，累计51期未按时足额偿还贷款本息。截止至2013年3月25日，被告何贵君累计偿还本金105750.17元，利息71304.23元，剩余贷款本金为134249.83元，逾期利息为3980.46元。2013年4月7日，原告工行提起本诉。本院认为：原告工行与被告何贵君、被告安华公司签订的借款合同、房地产抵押合同均合法、有效。原告依约发放了借款，被告何贵君未按合同约定归还借款本息，已构成违约。依借款合同约定，原告要求被告何贵君提前偿还剩余借款本金并支付利息，事实清楚，有约定依据，证据充足，依法应予支持。原告工行以夫妻关系为由要求被告冯新平承担连带清偿责任，原告证明被告何贵君、冯新平系夫妻的证据不足，不予支持。被告何贵君自愿将其所购房屋抵押给原告，并办理了抵押登记，原告依法对该抵押房屋享有优先受偿权。担保法第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。被告安华公司应对抵押物担保以外的债权承担连带保证责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何贵君偿还原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行借款本金134249.83元并支付利息（截止2013年3月25日，利息为3980.46元，自2013年3月26日起至判决确定还款之日，利息按借款合同约定计算），于本判决书生效后10日内付清。二、原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行对被告何贵君名下坐落于郑州市金水区房产有优先受偿权。三、被告河南安华投资发展有限公司对上述物的担保以外的债权承担连带清偿责任。被告河南安华投资发展有限公司承担责任后，有权向被告何贵君追偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州郑花支行郑花支行的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3065元，由被告何贵君负担。如不服本判决，可自判决书送达之次日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式十五份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院缴纳上诉费，并将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 长  徐 平审 判 员  王书生审 判 员  张鹏鹏二〇一三年十二月三日代理书记员  刘 帅