甘肃省定西市中级人民法院   民事判决书   （2021）甘11民终292号   上诉人(原审被告):中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司。   负责人：常某。   委托诉讼代理人：郑某。   被上诉人(原审原告)：党某，男，住定西市。   委托诉讼代理人：袁某，甘肃德鑫律师事务所律师。   原审第三人：张某，男，住定西市，   上诉人中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司（以下简称保险公司）因责任保险合同纠纷一案，不服定西市安定区人民法院（2020）甘1102民初1251号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭审理了本案，现已审理终结。   保险公司上诉请求：依法撤销一审判决或改判。事实和理由：一、安定法院虽然指定甘肃合众评估咨询有限公司对(KX155-5)小型挖掘机进行了鉴定，经现场查勘，比对鉴定结论，有以下几点异议：1.推土铲及行走装置未见明显外观损坏，甘肃合众评估咨询有限公司将推土铲及行走装置列入损坏清单中是不合理的；2.甘肃合众评估咨询有限公司评估本车残值过低是错误的；3.甘肃合众评估咨询有限公司未考虑本车的折旧。根据《中华人民共和国企业所得税法实施条例》第六十条规定：除国务院财政、税务主管部门另有规定外，固定资产计算折旧的最低年限如下：（二）飞机、火车、轮船、机械等生产设备，为10年。经查明，(KX155-5)小型挖掘机登记日期为2019年，应考虑折旧的回收。二、根据人保财险《特种车第三者责任保险》2014版第二十六条第七、第八项规定，事故属于保险条款责任免除。   党某、张某均没有提出答辩意见。   党某向一审法院起诉请求：1.依法判令被告立即在商业第三者责任保险限额范围内向第三人理赔132964元；2.判令评估费7250元由被告承担；3.案件受理费由被告负担。   一审法院认定事实：原告于2019年5月15日在被告人财保定西市分公司为自有×××号“徐工牌”起重车投保了机动车交通事故责任强制保险和商业保险，其中商业第三者责任保险赔偿责任限额为100万元，不计免赔。2019年9月17日17时许，原告驾驶被保险车辆为定西市和源市政工程有限公司进行吊装作业时，因起重车吊带断裂，致第三人“久保田”牌小型挖掘机坠损。原告当即向被告人财保定西市分公司报案，该公司随即派员出险。经查勘，该公司工作人员称该事故不属于保险理赔范围。事故发生后，原告与当事人就挖掘机的赔偿问题进行过协商，协议由原告向第三人赔偿145000元。2019年10月23日，原告将本案被告及第三人以财产损害赔偿纠纷提起诉讼，本院作出（2019）甘1102民初4921号民事裁定书，驳回原告的起诉。2019年11月5日原告将第三人以确认合同无效纠纷提起诉讼，本院作出（2019）甘1102民初5113号民事判决书，驳回原告的诉讼请求。一审法院认为，本案存在以下几个焦点问题：一、原告诉请人财保定西市分公司直接向第三人张某承担保险金给付义务的诉讼程序问题。《保险法》第六十五条规定：保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》（法释〔2018〕13号）第十四条规定：具有下列情形之一的，被保险人可以依照保险法第六十五条第二款的规定请求保险人直接向第三者赔偿保险金：(一)被保险人对第三者所负的赔偿责任经人民法院生效裁判、仲裁裁决确认；(二)被保险人对第三者所负的赔偿责任经被保险人与第三者协商一致；(三)被保险人对第三者应负的赔偿责任能够确定的其他情形。前款规定的情形下，保险人主张按照保险合同确定保险赔偿责任的，人民法院应予支持。《保险法司法解释（四）》第十九条第二款规定：被保险人与第三者就被保险人的赔偿责任达成和解协议，未经保险人认可，保险人主张对保险责任范围以及赔偿数额重新予以核定的，人民法院应予支持。据此，本案在对第三人财产损失依法委托评估、鉴定的情形下，原告诉请被告人财保定西市分公司向第三人理赔具有事实和法律依据。二、被告人财保定西市分公司应否依法承担保险责任的问题。1.被保险×××号“徐工牌”起重车在被告人财保定西市分公司投保了第三者责任商业保险，该车辆发生致第三者财产损害事故时，属保险期间，属于保险事故。2.《合同法》第三十九条规定：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。第四十条规定：格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。第四十一条规定：对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。《保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《保险法司法解释二》第十一条规定：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了《保险法》第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。根据前列法律、司法解释的规定并结合本案查明的事实，保险合同是最大诚信合同，因本案被告（保险人）未向投保人提供保险合同条款、亦未履行提示和说明义务，按照普通观念，因本案被保险标的物属特种车辆，投保人对“第三者财产损失”通常只能作“致本车以外的其他财产损失”的理解。且，保险凭证亦未载明“特种车作业过程中造成被吊装物品损失”属免责范围。故，本案判被告人财保定西市分公司承担保险金赔付义务既符合公平原则，亦与法律、司法解释的规定和本案的客观事实不悖，应予支持原告党某的诉讼请求。三、本案第三人财产损失是否确定的问题。庭审中，被告人财保公司认为甘肃众合评估咨询有限公司对保险标的损失鉴定为132964元明显过高。对此，本院认为，本案经当事人选定鉴定、评估机构，送达鉴定意见后，鉴定单位对被告所提异议进行了《异议答复》，保险公司亦未申请鉴定人出庭，故法庭应确认鉴定意见客观、科学、合法。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、《中华人民共和国保险法》第六十五条的规定，判决：被告中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司于本判决生效后立即在商业第三者责任保险限额范围内向第三人张某理赔财产损失132964元。案件受理费2300元，因适用简易程序减半收取1150元、评估费7250元，由中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司负担。   二审期间双方当事人均没有提交新的证据。   二审审理查明的事实与一审法院认定的事实基本一致，本院予以确认。   本院认为，针对保险公司的上诉请求：1.评估价格的问题。本案中保险公司上诉对涉案标的物的评估价格提出异议，经审查一审法院委托的甘肃合众评估咨询有限公司是具有价格评估资质的评估机构，评估人员也具有评估资格，案涉评估意见书在具体的评估原则、评估依据、评估过程方面均没有违反相关法律行政法规的规定，评估意见送达当事人后，只有保险公司提出异议，经评估公司书面答复后，一审法院据实依法作出的判决结果并无不当。2.事故是否属于保险条款免除责任的问题。上诉人保险公司没有提交任何能证明应当免除责任的证据，涉案起重机导致第三者损失的事实经一审审理查明，保险公司并没有提出异议，关于承担保险责任的问题，一审已经作出判决作了相应的交待，上诉人上诉中也没有提交任何证据证明自己的主张。   综上所述，保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费2959元，由中国人民财产保险股份有限公司定西市分公司负担（已预交）。   本判决为终审判决。   审判长 陈有良   审判员 赵云玲   审判员 刘 锋      二〇二一年二月二十五日   书记员 黄宝平