贵州省贵阳市中级人民法院执 行 裁 定 书（2021）黔01执异188号案外人：贵阳银行股份有限公司观山湖支行，住所地贵州省贵阳市观山湖世纪城X组团1-5号商业办公综合楼4号楼一楼。负责人：汪小春，该支行行长。委托代理人：毕韬，该支行员工。申请执行人：湖南省第一工程有限公司，住所地湖南省长沙市芙蓉区人民中路65号第005栋。法定代表人：肖杰才，该公司董事长。被执行人：贵州荣丰房地产开发有限责任公司（原贵州利海源房地产投资开发有限责任公司），住所地贵州省贵阳市花溪区孟关乡孟关村。法定代表人：戴小荣，该公司执行董事兼总经理。本院在执行湖南省第一工程有限公司申请执行贵州荣丰房地产开发有限责任公司（以下简称荣丰房开公司）建筑工程施工合同纠纷一案中，案外人贵阳银行股份有限公司观山湖支行（以下简称“贵阳银行观山湖支行”）向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。贵阳银行观山湖支行异议称，请求贵院将已扣划的户名为贵州荣丰房地产开发有限责任公司保证金账户，金额5997723.89元，退还至贵阳银行观山湖支行。事实及理由：我行与荣丰房开公司分别在2014年、2015年2018年都签订了《贵阳银行观山湖支行商品房按揭业务担保合作协议书》，2019年签订了《贵阳银行股份有限公司最高额保证金质押合同》，协议约定贵阳银行观山湖支行为该公司销售的“贵阳国际汽配用品采购中心建设项目”、“贵阳孟关国际汽配用品采购中心”、“贵阳国际汽配用品采购中心Ｂ区”项目提供商品房按揭贷款服务，其中确定了贵州利海源房地产投资开发有限责任公司的连带保证责任。并在2015年后签订的协议中明确约定贵州利海源房地产投资开发有限责任公司必须在开立售房专户的同时开设保证金专户，在我行向购房人发放的按揭贷款到该公司售房专户账上后，该公司应在3个工作日内将贷款总额的5%作为保证金存入保证金专户。协议也明确约定了该保证金专户的担保事项，和其他相应条款。签订的质押合同中进一步确定了贵州利海源房地产投资开发有限责任公司的连带保证责任及范围，也明确了保证金账户的账号为：11×××27。故我行认为荣丰房开公司在贵阳银行观山湖支行开立的保证金账户具有明确指向性。特申请退还上述扣划资金。案外人为证明其异议请求，向本院提交如下证据复印件：一、贵阳银行观山湖支行（乙方）与贵州利海源房地产投资开发有限责任公司（甲方）2018年3月1日签订的编号为BGY-QC-Q-3102-02的《商品房按揭业务担保合作协议书》，该协议第一条约定：乙方同意对购买甲方销售的贵阳国际汽配用品采购中心B区商品房的购房人（借款人）提供商品房按揭贷款服务。……。第七条（甲方对购房人的担保责任）第一款（保证金担保）第（一）项约定：甲方必须在乙方开设保证金专户。在乙方向甲方购房人（借款人）发放的按揭贷款到甲方销售专户账上后，甲方应在5个工作日将贷款总额的5%作为保证金存入保证金专户。当取得按揭房《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》并办理完成现房抵押登记取得《不动产登记证明》后，该笔按揭房贷款对应保证金可划回售房专户。第（四）项约定：若基于本协议向乙方申请贷款的甲方购房人或甲方出现未按本条第（二）项约定履行相应义务情形时，导致乙方遭受损失的，乙方有权直接扣划甲方保证金账户中款项用于偿还乙方所遭受的前述损失。二、贵阳银行观山湖支行（乙方）与贵州利海源房地产投资开发有限责任公司（甲方）2014年3月10日签订的《商品房按揭业务担保合作协议书》。三、贵阳银行观山湖支行（乙方）与贵州利海源房地产投资开发有限责任公司（甲方）2015年1月2日签订的编号为BGY-QC-Q-3110-06的《商品房按揭业务担保合作协议书》。四、荣丰房开公司（甲方）与贵阳银行观山湖支行2019年10月12日签订的《最高额保证金质押合同》。该合同第一条（质押标的）约定：质押标的为甲方在乙方开立的特定保证金专用账户内的全部保证金，具体金额以乙方的对账单为准。第五条5.1约定：……保证金专户名称：贵阳银行贵州荣丰房地产开发有限责任公司保证金，保证金专户账号：11×××27，开户行：贵阳银行。第九条9.1约定：保证金质押后，保证金账户即由乙方监管，除非发生保证金余额不足时甲方补充保证金的情形，甲方不得对保证金专户内资金进行支用、划转和其他任何处分。……。五、案涉银行账户流水明细原件。本院查明，湖南省第一工程有限公司申请执行荣丰房开公司建筑工程施工合同纠纷一案，本院依据贵州省高级人民法院作出的已经发生法律效力的（2020）黔民终498号民事判决，于2020年7月16日对该案立案执行，案号（2020）黔01执1086号。执行过程中，本院2020年9月10日作出（2020）黔01执1086号执行裁定书，裁定冻结、扣划被执行人贵州荣丰房地产开发有限责任公司（原贵州利海源房地产投资开发有限责任公司）银行存款人民币24711073.5元及相应利息（以本金为基数，暂计算至2019年2月25日至2020年7月25日止利息为6301323.74元，迟延履行期间债务利息照正常计算）、本案执行费等。如其银行存款不足，则查封、扣押、冻结、变价、拍卖、变卖其等值的其他财产。2021年1月13日，本院以（2020）黔01执1086号之三十执行裁定书，扣划荣丰房开公司在贵阳银行观山湖汽车城支行开设的账号为11×××27的账户内存款5997723.89元执本院执行专户。异议人随即向本院提出本次执行异议。本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条：“本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。”及最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”之规定。本案系由民法典施行前的法律事实引起的纠纷，故仍应适用当时的法律、司法解释的规定。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，金钱质权的成立需具备特定化及移交占有两个要件。本案中，第一、根据贵阳银行观山湖支行与荣丰房开公司签订的《商品房按揭业务担保合作协议书》及《最高额保证金质押合同》，贵阳银行观山湖支行作为贷款方向购房人（借款人）发放的按揭贷款到荣丰房开公司销售专户账上后，该公司应在5个工作日将贷款总额的5%作为保证金存入案涉保证金专户。从异议人提供的案涉银行账户流水明细看，该账户内资金除银行扣划用于偿还相关贷款外，未有其他使用情况，符合上述司法解释中金钱“特定化”的特征。第二、根据《最高额保证金质押合同》，荣丰房开公司对于户名为“贵阳银行贵州荣丰房地产开发有限责任公司保证金”账户内资金无权使用及设定其他权利负担，案涉账户内资金以“只进不出”的方式由贵阳银行观山湖支行实际控制。综上，贵阳银行观山湖支行对案涉账户内资金享有质权，该权利足以排除人民法院对该账户内资金的强制执行，故案外人所提异议请求成立，本院予以支持，本院对该银行账户内资金的扣划行为不当，应予纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条之规定，裁定如下：撤销本院（2020）黔01执1086号之三十执行裁定书，中止对被执行人贵州荣丰房地产开发有限责任公司在贵阳银行观山湖汽车城支行开设的账号为11×××27的账户内存款5997723.89元的执行。案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向本院提起执行异议之诉。审判长 毛 丽审判员 朱小龙审判员 张世海二〇二一年二月十九日法官助理李肇星书记员陈磊