重庆市涪陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0102民初447号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号（锦天龙都AB）AB单元1-14号、1-15号，统一社会信用代码91500102696580903A。 负责人：杨浩，该支行行长。 委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。 被告：王庆余，男，1975年8月24日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 被告：汤君，女，1977年6月16日出生，汉族，居民，住址同上。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行（以下简称邮政储蓄银行涪陵支行）与被告王庆余、汤君金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2021年2月1日公开开庭进行了缺席审理。原告邮政储蓄银行涪陵支行的委托诉讼代理人张德金、被告王庆余到庭参加诉讼。被告汤君经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄银行涪陵支行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、二被告共同归还原告截止2020年11月12日尚欠的借款本金329377.84元、利息12447.42元、罚息71.47元，合计341896.73元。并支付从2020年11月13日起至借款本息还清时止按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算的罚息、复利（罚息以借款本金329377.84元为基数；复利以尚欠利息12447.42元为基数），利随本清。2、二被告支付原告律师代理费5000元；3、原告对二被告所有的位于涪陵区房屋折价、拍卖或者变卖价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由:2013年12月30日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，向原告申请贷款。2014年2月12日，原告（贷款人）与被告（借款人/抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告提供个人购置房屋贷款400000元，用于购买位于涪陵区杨家花园城乡开发公司集资房10-1号房屋；贷款期限240个月，实际放款日与到期日以借据为准。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，罚息和复利利率在贷款利率的基础上加收30%；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，原告有权要求借款人立即清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权向被告追偿。被告自愿提供位于涪陵区杨家花园（城乡开发公司集资房）10-1号房屋为贷款提供抵押担保，担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利及原告实现债权的费用。同时，合同还对其他事项进行了约定。2014年5月26日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，借款金额40万元，借款期限240个月（从2014年5月26日至2034年5月26日），还款方式为等额本息，用途为购房。被告借款后未按约定归还借款本息，现已累计逾期还款超过6次，连续逾期还款超过三个月，依据约定原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息。截至2020年11月12日，被告尚欠原告借款本金329377.84元、利息12447.42元、罚息71.47元。综上，被告借款后未按合同约定按时归还借款本息，已构成违约，依法应当承担归还借款本金、罚息、复利，支付原告实现债权支出的律师费的民事责任。为此，特诉至贵院，请求依法判决。 被告王庆余辩称：原告起诉属实，我们欠原告的借款属实，是房子的按揭款，我们确实已经有好几个月没有还款了。 被告汤君未作答辩。 原告邮政储蓄银行涪陵支行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、王庆余、汤君身份证复印件、结婚证复印件；2、中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表、个人购房借款及担保合同；3、涪陵区房地产抵押合同、房产证复印件；4、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、试算表；5、法律事务委托代理合同、律师费发票。被告王庆余对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 被告王庆余、汤君未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年2月12日，原、被告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定：由原告邮政储蓄银行涪陵支行向被告王庆余、汤君发放个人购置房屋的贷款400000元，贷款用于购买坐落于涪陵区房屋，贷款期限为240个月，自2014年2月12日至2034年2月12日，实际放款日与到期日以借据为准;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，实际利率以借据为准；借款人按月等额本息还款法偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房，则为50%）确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。合同同时约定了费用为本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原、被告签订了《涪陵区房地产抵押合同》，二被告以其购买的涪陵区房屋为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。合同签订后，原告邮政储蓄银行涪陵支行于2014年5月26日按约向被告王庆余、汤君发放贷款400000元，借款凭证上载明的年利率为7.86%，借款期限为2014年5月26日至2034年5月26日。从2020年4月起被告王庆余、汤君逾期偿还贷款，截至2020年11月12日，被告王庆余、汤君尚欠原告邮政储蓄银行涪陵支行借款本金329377.84元、利息12447.42元、罚息71.47元，合计341896.73元。原告邮政储蓄银行涪陵支行向被告王庆余、汤君催款未果，遂于2021年1月12日诉至本院。 另查明，原告邮政储蓄银行涪陵支行已支付律师代理费5000元。2020年11月25日，被告王庆余、汤君偿还10000元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款及担保合同》、《涪陵区房地产抵押合同》系双方当事人的真实性意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行各自相应的义务。原告邮政储蓄银行涪陵支行按照合同约定提供借款后，被告王庆余、汤君应按约定的期限履行向原告邮政储蓄银行涪陵支行偿还借款本息的义务，被告王庆余、汤君未按约足额偿还借款，其行为构成违约，被告王庆余、汤君应当按照合同约定承担逾期付款的民事责任。原告邮政储蓄银行涪陵支行请求被告王庆余、汤君归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告邮政储蓄银行涪陵支行请求被告王庆余、汤君支付律师代理费，符合双方合同约定，本院予以支持。被告王庆余、汤君自愿以其所有的位于涪陵区房屋为借款作抵押担保，原告邮政储蓄银行涪陵支行有权就该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王庆余、汤君于本判决生效后15日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行借款本金329377.84元及截止2020年11月12日的利息12447.42元、罚息71.47元，并支付以本金329377.84元为基数、以利息12447.42元为基数，从2020年11月13日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率上浮20%后加收30%计算的罚息、复利（含被告王庆余、汤君于2020年11月25日支付的10000元）。 二、被告王庆余、汤君于本判决生效后15日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行律师代理费5000元。 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行有权对被告王庆余、汤君所有的位于涪陵区的房屋拍卖、变卖、折价价款在以上债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6428.46元，减半收取3214.23元，由被告王庆余、汤君负担。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  孙潇潇 二〇二一年二月二日 书记员  邓晓琴