福建省宁德市蕉城区人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0902民初2016号原告：中国建设银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城南路43号，统一社会信用代码913509008574217797。主要负责人：吴平，行长。委托诉讼代理人：卓巧圆，女。被告：郑智章，男，1974年9月9日出生，汉族，住福建省福安市。被告：邱华华，女，1976年11月11日出生，汉族，住福建省福安市。原告中国建设银行股份有限公司宁德分行（以下简称建行宁德分行）与被告郑智章、邱华华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法适用普通程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告建行宁德分行的委托诉讼代理人卓巧圆到庭参加诉讼，被告郑智章、邱华华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行宁德分行向本院提出诉讼请求：1.判令郑智章、邱华华立即偿还贷款本金589709.4元、利息23053.85元、罚息653.59元，共计613416.84元（利息、罚息暂算至2020年7月22日，之后的利息、罚息、复利继续计算至实际清偿之日）；2.确认抵押合法有效，建行宁德分行有权以郑智章、邱华华共有的位于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.公告费、案件受理费由郑智章、邱华华承担。诉讼过程中，建行宁德分行变更第一项诉讼请求为：1.判令郑智章、邱华华立即偿还贷款本金565956.4元、利息7044.55元、罚息63.6元，共计573064.55元（利息、罚息暂算至2021年2月18日，之后的利息、罚息、复利继续计算至实际清偿之日）。事实和理由：建行宁德分行和郑智章、邱华华于2014年1月27日签订了编号为350686306-2012-20140397033的《个人住房借款合同》，约定：建行宁德分行同意向郑智章发放个人住房商业性贷款72万元，期限20年；郑智章未能按期偿还的贷款，建行宁德分行有权自约定还款日开始计收逾期利息和复利；贷款利率为基准利率，贷款逾期时的罚息利率为同期贷款利率上浮50%，贷款利率调整时，罚息利率一并调整；还款方式为等额本息还款法；郑智章不按本合同约定按时足额偿还借款本息或应付款项的，构成违约，建行宁德分行有权宣布贷款立即到期，要求郑智章立即清偿借款本息及相关费用；建行宁德分行为实现债权而实际发生的全部费用均由郑智章承担；郑智章、邱华华以其共有的位于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室房产为上述借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。2014年8月26日，建行宁德分行依约履行放款义务。郑智章在取得该笔贷款后，未按借款合同约定的时间和数额还款，截至2020年7月22日，尚欠借款本金589709.4元及利息23053.85元、罚息653.59元。建行宁德分行起诉之后，郑智章于2020年12月18日还款5000元、2021年1月12日还款1万元，截至2021年2月18日，尚欠借款本金565956.4元及利息7044.55元、罚息63.6元。上述贷款为郑智章、邱华华婚姻关系存续期间共同购房所借，属夫妻共同债务，应由郑智章、邱华华共同偿还。郑智章、邱华华拒不履行还款义务，违反了借款合同的约定，已构成违约，应承担违约责任。郑智章、邱华华未作答辩。郑智章、邱华华经本院合法传唤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。建行宁德分行围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证复印件、《个人住房借款合同》、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、他项权证、个人贷款对账单、贷款账户基本信息，上述证据来源、形式合法，内容真实可信，且与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.郑智章、邱华华于1997年1月20日登记结婚。2014年1月27日，建行宁德分行与郑智章、邱华华签订了编号为350686306-2012-20140397033的《个人住房借款合同》，约定：郑智章向建行宁德分行借款72万元，用于购置位于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室的房产，借款期限为240个月（即从2014年1月27日起至2034年1月27日止），借款年利率为基准利率，借款逾期的，罚息利率为在合同所执行借款利率的水平上上浮50%；在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率；按月还款，还款方式为等额本息还款法；若郑智章不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，建行宁德分行有权宣布借款立即到期，要求郑智章立即清偿借款本息及相关费用，对于郑智章未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被建行宁德分行宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。2.郑智章、邱华华以其共有的坐落于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室的房产为该笔借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、郑智章应向建行宁德分行支付的其他款项、建行宁德分行为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），并于2014年9月15日办理了抵押登记。3.2014年8月26日，建行宁德分行向郑智章发放贷款72万元。郑智章借款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息，截至2021年2月18日，郑智章尚欠建行宁德分行借款本金565956.4元、利息7044.55元、罚息63.6元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。建行宁德分行与郑智章、邱华华签订的《个人住房借款合同》系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗，应确认为合法有效，各方当事人应当按照约定履行自己的义务。建行宁德分行发放贷款后，郑智章未按合同约定按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担违约责任。建行宁德分行根据合同约定宣布借款立即到期，要求郑智章立即偿还剩余的借款本金565956.4元及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。本案借款发生于郑智章、邱华华婚姻关系存续期间，邱华华在《个人住房借款合同》中作为抵押人签字，表明其知悉该笔借款，且该笔借款为郑智章、邱华华共同购房所负，故本案借款属夫妻共同债务，依法应由郑智章、邱华华共同偿还。郑智章、邱华华以其共有的坐落于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室的房产为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，建行宁德分行对该抵押物享有优先受偿权。郑智章、邱华华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告郑智章、邱华华应于本判决生效之日偿还原告中国建设银行股份有限公司宁德分行借款本金565956.4元及相应利息、罚息、复利（截至2021年2月18日的利息、罚息、复利合计为7108.15元，之后至款项付清之日止的利息、罚息、复利仍按《个人住房借款合同》约定计算）；二、若被告郑智章、邱华华未按期履行上述第一项判决义务，原告中国建设银行股份有限公司宁德分行有权以被告郑智章、邱华华共有的坐落于宁德市东侨经济开发区××路××号××幢××室房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9531元，公告费560元，合计10091元，由被告郑智章、邱华华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。审 判 长  雷丽娇人民陪审员  吴红道人民陪审员  石菲菲二〇二一年二月十八日书 记 员  陈佳丽附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。