成都市金牛区人民法院民 事 判 决 书(2018)川0106民初178号原告:成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行，住所地：成都市金牛区。负责人：彭忠，行长。委托诉讼代理人：祝遥同，男，汉族，1988年5月3日出生，住江苏省扬州市广陵区。被告：黄ＸＸ，男，汉族，1968年8月28日出生，住成都市武侯区。委托诉讼代理人：彭安碧，北京安博（成都）律师事务所律师。原告成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行（以下简称“农商银行洞子口支行”）与被告黄ＸＸ信用卡纠纷一案，本院立案后，原告农商银行洞子口支行向本院提出财产保全申请，本院依法采取了财产保全措施。于2018年3月21日，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行洞子口支行的委托代理人祝遥同、被告黄ＸＸ的委托诉讼代理人彭安碧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。农商银行洞子口支行向本院提出诉讼请求：1.判令黄ＸＸ支付农商银行洞子口支行逾期本金187408.89元，利息34160.15元，费用（暂计至2017年8月1日费用为115778.09元，从2017年8月2日起并按照《天府白金信用卡（个人版）领用合约》计算截止全部本金结清之日止的手续费、滞纳金、利息）；2.判令黄ＸＸ承担本案案件受理费、财产保全费、公告等相关费用。事实和理由：2013年10月20日,黄ＸＸ向农商银行洞子口支行提交《天府白金信用卡（个人卡）申请表》并签订了《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》，并承诺“本人已阅读全部申请材料充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该领用合约约定了下列名词的定义：“持卡人”、“信用卡账户”、“信用卡交易”、“预借现金”、“信用额度”、“记账日”、“账单日”、“到期还款日”、“全部应还款额”、“最低还款额”、“免息还款期”、“超限费”与“滞纳金”。领用合约约定：“信用卡卡片有效期最长为3年，过期自动失效；信用卡核发后，持卡人应在发卡后的第一个到期还款日支付首年车费。此后年费均在当年首个到期还款日支付；持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收透支利息及复利。持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应对还款不足最低还款额的差额部分按月支付滞纳金，并承担其他违约责任。白金卡主卡年费为每年380元/卡，透支利息按日利率0.5‰计算、滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，每笔最低人民币1元。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等等；持卡人同意：本行有权就某一笔或多笔还款变更上述顺序。”农商银行洞子口支行审核确认黄ＸＸ符合白金信用卡的各项申领条件后为其核发了20万元额度的天府白金信用卡一张（卡号：622×××101）。黄ＸＸ于2014年2月启用该白金信用卡，后因黄ＸＸ自身财务状况恶化导致该白金信用卡陆续出现透支金额逾期。截至2017年8月1日，黄ＸＸ欠逾期本金187408.89元，利息34160.15元，费用115778.09元，经农商银行洞子口支行多次催收，黄ＸＸ未偿还。黄ＸＸ辩称认可本案事实，对农商银行洞子口支行陈述的本金有异议，对涉案利息及费用计算方法及标准过高，特别是手续费滞纳金、违约金、催收费用等无法律依据，不应得到支持；对于还款顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金、催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等等有异议，违反公平与诚实信用，该条款农商银行洞子口支行未无休止实尽到提示义务，存在加重黄ＸＸ还款责任，应认为无效。本院经审理认定事实如下：2013年10月20日，黄ＸＸ向农商银行洞子口支行递交《天府白金信用卡（个人卡）申请表》并签订《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》，约定案涉信用卡有效期最长为三年，过期自动失效；持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免费待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金；透支利息按日利率0.5‰计算、滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取（每笔最低人民币1元）；预借现金不享受免息还款期待遇，持卡人须按笔支付手续费，并自记账日起按规定支付利息；持卡人与农商银行洞子口支行约定通过持卡人开立于农商银行洞子口支行的账户自动还款的，农商银行洞子口支行有权在到期还款日当日（或次日）起从约定账户中扣收持卡人应还款项扣收不足清偿到期还款额的部分持卡人应及时清偿，持卡人授权农商银行洞子口支行在其未能及时足额偿还应还款金额时，从其在农商银行洞子口支行任何营业机构设立的账户中扣收入，或处置本行保管或持有的持卡人资产并以处置所得受偿，或将本行对持卡人员有的债务进行抵销，并可依法采取其他催收措施及行使调整额度、收回卡片等权利；由于农商银行洞子口支行行使前述权利而引起的费用和损失由持卡人承担。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等，持卡人同意农商银行洞子口支行有权就某一笔或多笔还款变更上述顺序。该领用合约还就名词定义、申领、使用、利息和费用、对账单、有效期、其他等其他内容进行了约定该卡，后因黄ＸＸ自身财务状况恶化导致该白金信用卡陆续出现透支金额逾期。截至2017年8月1日，黄ＸＸ欠逾期本金187408.89元，利息34160.15元，费用115778.09元（滞纳金110800.27元、分期付款费用4649.78元、提前还款手续费328.04元），经农商银行洞子口支行多次催收，黄ＸＸ未偿还。以上事实有《天府白金信用卡（个人卡）申请表》《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》、农商银行洞子口支行流水账清单、台账等证据及当事人当庭陈述在案予以证实。本院认为，农商银行洞子口支行与黄ＸＸ签订的案涉《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行约定义务。农商银行洞子口支行按约将信用卡交付给黄ＸＸ，黄ＸＸ在使用后应按约履行还款义务。案涉信用卡领用合约已对利息、滞纳金进行约定，黄ＸＸ未按约归还欠款的行为构成违约，故对农商银行洞子口支行要求黄ＸＸ支付截至2017年8月1日黄ＸＸ欠付本金187408.89元、分期付款费用4649.78元、提前还款手续费328.04元、利息114217.29元以及自2017年8月2日起至款项付清之日止，按案涉《信用卡领用合约》约定标准计付利息的诉讼请求，符合法律与合同的约定，且黄ＸＸ未在本院限定的期限内提供相反的证据，故本院依法予以支持。对农商银行洞子口支行主张的滞纳金110800.27元，本院认为，滞纳金性质上亦属于违约金，违约金的目的在于弥补损失，同时在一定程度上体现对违约方的惩罚性。金融借款中的利息按日利率万分之五之部分即体现了对违约方的惩罚性，已经涵盖了违约金的功能。在此情况下，金融机关在借款合同中于罚息外另行约定违约金于法无据，且双方亦未另行签署协议约定支付违约金，故对农商银行洞子口支行关于滞纳金的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、黄ＸＸ于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行支付截止至2017年8月1日的本金187408.89元；二、黄ＸＸ于本判决生效之日起十日内向成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行支付分期付款费用4649.78元、提前还款手续费328.04元及截止至2017年8月1日的利息114217.29元，并自2017年8月2日起至款项付清之日止按案涉《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》约定计算利息至付清为止；三、驳回成都农村商业银行股份有限公司洞子口支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6360元，减半收取3180元，保全费3020元，共计6200元由黄ＸＸ负担。如不服本判决，可于判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审判员  张书恒二〇一八年四月八日书记员  韩月萍速录员  王 鑫