广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书(2013)佛南法沥民二初字第317号原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行，住所地：XXX，注册号：（分）XXX。法定代表人麦惠群。委托代理人刘和，系广东信孚律师事务所律师。委托代理人曾秋波，系广东信孚律师事务所律师助理。被告夏俊豪，男，1985年9月6日出生，汉族，住XXX，公民身份号码：XXX。原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行与被告夏俊豪金融借款合同纠纷一案，本院于2013年7月25日受理后，依法适用普通程序于2013年12月4日组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘和到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2010年12月13日，原告与被告签订编号为JHQAB20105587号《购房抵押贷款合同》，约定：原告向被告贷款120000元用于其购佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房，期限10年，被告采用按月等额本息法于每月4日还款，并用所购之房作抵押，（办理了抵押登记）。其中，该合同第11条约定，如果被告连续或累计90天未按合同约定还款，无论在发生违约情况后是否存在还款或补足欠款的行为，原告有权在不通知的条件下解除合同；第32条约定，因原告因催收贷款所发生的相关费用（包括律师费），由被告承担；合同第47条约定，因履行合同而产生的争议由原告所在地法院管辖。合同签订后，原告依约划款给被告，但被告未依约还款，到起诉时止已连续拖欠数期，虽经对此催讨，被告仍拒不履行义务，为维护原告的合法权益，特起诉至法院，请求法院判令：1.立即解除原告与被告签订的编号为JHQAB20105587号《购房抵押贷款合同》；2.被告立即偿还原告贷款本息103948.55元，其中本金101142.74元，利息2435.81元（利息暂计至2013年6月27日，从2013年6月28日起至判决确定给付之日止的利息按中国人民银行规定的银行同期贷款逾期利率即基准利率的1.5倍计算）；3.被告承担原告为实现债权支付的律师费5200元；4.原告对被告提供抵押的佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房在上述债权范围内享有优先受偿权；5.被告承担本案的全部诉讼费。被告没有应诉和答辩，亦没有向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩权利。诉讼中，原告围绕其主张，向本院举证如下：1.原告营业执照（副本）复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件，各1份，用以证明原告的诉讼主体资格。2.被告身份证复印件1份，用以证明被告诉讼主体资格。3.2010年12月3日《购房抵押贷款合同》（合同编号：JHQAB20105587）原件1份，用以证明第一，原告与被告的贷款、抵押合同关系；第二，该合同第11条约定，如果被告连续或累计90天未按合同约定还款，无论在发生违约情况后是否存在还款或补足欠款的行为，原告有权在不通知的条件下解除合同；第32条约定，因原告因催收贷款所发生的相关费用（包括律师费），由被告承担；合同第47条约定，因履行合同而产生的争议由原告所在地法院管辖。4.《房地产他项权证》（粤房地他项权证佛字第0200018886号），用以证明原告对抵押物有优先受偿权。5.2010年12月22日《借款借据》原件1份，用以证明原告已借款给被告。6.2013年6月28《逾期未还款查询》（加盖中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行个人贷款业务专用章）打印件1份，用以证明被告拖欠贷款本息数额与期数。7.2013年5月8日《中国银行股份有限公司个贷催收外包委托代理协议》原件1份，用以证明原告为实现本案债权必须支付律师费，虽然按照协议约定律师费未实际发生，但原告必然会支付，为减少诉累，因而一并起诉。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃对原告举证进行辨证、质证的权利。经审查认为，原告的主要证据为原件，来源合法，客观真实，与本案有关联，本院均予采信。综合以上本院采信的证据及当事人的陈述，本院确认以下事实：2010年12月13日，原告与被告签订编号为JHQAB20105587号《购房抵押贷款合同》，约定：原告向被告贷款120000元用于其购佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房，期限10年，被告采用按月等额本息法于每月4日还款，并用所购之房作抵押（办理了抵押登记），并约定贷款月利率为4.34‰，若逾期还款的，在贷款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。其中，该合同第11条约定，如果被告连续或累计90天未按合同约定还款，无论在发生违约情况后是否存在还款或补足欠款的行为，原告有权在不通知被告的条件下解除合同；第31条约定，因原告因催收贷款所发生的相关费用（包括律师费），由被告承担。合同签订后，原告依约划款给被告，被告归还了部分款项，后一直未归还贷款，至2013年6月27日，被告尚欠未到期本金96910.15元，逾期本金4232.59元，本金合共为101142.74元；应收利息为2307.21元，罚息为128.6元，利息合共为2435.81元。被告提供位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房房产作为上述抵押贷款合同项下债务的抵押担保，约定如被告不能履行还款义务，原告有权按合同约定处分抵押物并从中优先受偿。原、被告并于2010年12月15日办理了该房产的抵押按揭登记手续（粤房地他项权证佛字第0200018886号），抵押的债权数额为120000元。另查明，2013年5月8日，原告与广东信孚律师事务所签订了《中国银行股份有限公司个贷催收外包委托代理协议》，约定律师费计付标准为按原告实际收回现金的5%计付律师费。因被告未按约归还贷款，原告委托了广东信孚律师事务所律师代理了本案诉讼。本院认为，原告具备金融贷款资质，其与被告签订的《购房抵押贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方应依约履行义务。原告已按合同约定如期发放贷款，虽然双方签订的合同履行期限未届满，但被告无正当理由累计五期未按约定归还贷款本息，被告不按合同的约定履行债务超过90天，双方约定合同提前到期的条件已成就，原告行使合同解除权，并自原告起诉后，本院已将原告要求解除合同的诉讼请求通知了被告，原告行使合同解除权符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定及合同约定，被告作为违约方应提前归还合同解除后的本金101142.74元及相应利息，原告请求被告归还贷款本金101142.74元，本院予以支持。本案合同约定贷款利率按月4.34‰计付。被告拖欠到期本息的行为已构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定，被告除支付到期的正常利息外，还应按中国人民银行规定的逾期利率支付合同解除之日前实际产生的逾期利息及合同解除后的利息损失，逾期利率按贷款执行利率基础上上浮50%计收罚息，现原告请求按中国人民银行规定的银行同期贷款逾期利率即基准利率的1.5倍计算逾期利息，该请求理据充分，本院予以支持。被告以位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房的房产作为向原告借款的抵押担保，且双方已办理了抵押登记手续，该抵押成立并发生法律效力，根据双方约定，被告未依约清偿上述债务时，原告在合同约定范围内对抵押物享有优先受偿权，故原告关于抵押优先受偿的请求符合法律规定，本院予以支持。原告因本案纠纷已委托了律师进行了诉讼，根据原告签订的《中国银行股份有限公司个贷催收外包委托代理协议》的约定，律师费应按原告实际收回现金的5%计付，故原告请求被告支付5200元律师费，符合《购房抵押贷款合同》的约定，亦符合《中国银行股份有限公司个贷催收外包委托代理协议》中对律师费的计算标准，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行与被告夏俊豪于2010年12月13日签订的《购房抵押贷款合同》（合同编号：JHQAB20105587）解除；二、被告夏俊豪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行归还借款本金101142.74元及相应利息（利息[含罚息]计算方法：利息计至2013年6月27日为2435.81元，此后至本判决确定之付款日止的利息按中国人民银行同期同类贷款逾期利率即基准利率的1.5倍计算）；三、被告夏俊豪应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行支付律师费5200元；四、如被告夏俊豪不支付上述第二、三项债务时，原告中国银行股份有限公司佛山南海黄岐支行有权在处分被告夏俊豪提供的抵押物佛山市南海区大沥镇黄岐北村大桥以东珠江半岛花园G座33-504房的房产（粤房地他项权证佛字第02000188**号）所得价款在上述第二、三项债权范围内以120000元为限享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费收取2482.98元，财产保全费1065.74元，合共3548.72元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青代理审判员  黄春菲人民陪审员  刘翠贞二〇一三年十二月十三日书 记 员  谭韵琴