甘肃省民勤县人民法院民事判决书（2020）甘0621民初2227号原告：甘肃民勤农村商业银行股份有限公司。法定代表人：杨某，该公司董事长。委托诉讼代理人：李某，武威沙城律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩某。被告：赵某，户籍登记地甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。被告：谢某，户籍登记地甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。被告：甄某，户籍登记地甘肃省民勤县。委托诉讼代理人：朱某，甘肃森博律师事务所律师。被告：魏某，户籍登记地甘肃省民勤县，现住甘肃省民勤县。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司与被告赵某、谢某、甄某、魏某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月4日立案后，依法适用普通程序分别于2020年12月1日、12月8日公开开庭进行了审理。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李某、韩某、被告赵某、谢某、被告甄某委托诉讼代理人朱某、被告魏某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告赵某偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金2600000元及利息611514.59元（算至2020年6月7日），按年利率11.41875%承担自2020年6月8日起至实际还款之日止的逾期利息；2、请求依法判令被告甄某、魏某对上述借款本息及其他费用承担连带清偿责任；3、本案案件受理费由被告承担。诉讼过程中,原告增加诉讼请求:要求被告谢某对本案的借款本息承担连带清偿责任。事实与理由：2018年1月27日，被告赵某与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定被告赵某向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行借款2600000元用于鸡的饲养，借款执行年利率7.6125%，借款期限12个月，自2018年1月27日起至2019年1月26日止，按月结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50%的利息。因借款人违约，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实际实现债权的必要费用由借款人承担。上述借款由被告甄某、魏某提供连带担保责任，保证期间为贷款到期日起两年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。《个人借款/保证担保合同》同时约定了各方的其他权利和义务。上述《个人借款/保证担保合同》签订后，原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行向赵某发放贷款2600000元，但借款人及保证人均未能按合同约定偿还本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。双茨科支行系原告的分支机构，故原告享有涉案诉讼的权利及义务。原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法判决。被告赵某辩称，本笔贷款的实际借款人是民勤县旦腾生态养殖有限公司，应该由民勤县旦腾生态养殖有限公司为该笔贷款承担偿还责任。为了积极响应民勤县政府“设施农牧业+特色林果业”现代农业的新模式，2013年11月21日，民勤县旦腾养殖有限公司(统一社会信用代码916206215995346144,2017年3月17日变更为民勤县旦腾生态养殖有限公司)向甘肃省农村信用社(后变更为甘肃省农村商业银行)双茨科信用社申请政府贴息贷款3000000元，用于蛋鸡的规模化养殖。2016年3月7日，该笔贷款到期，因民勤县旦腾生态养殖有限公司无力一次性偿还该笔贷款，甘肃省农村信用社以“公司法定代表人和公司应承担相同的法律责任”为由，将该笔贷款转贷于民勤县旦腾生态养殖有限公司法定代表人赵某个人名下，甘肃农村信用社只是形式上改变了该笔贷款的借款主体，但赵某本人并没有收到和支配使用该笔贷款。2018年1月27日，甘肃农村信用社再次将该笔贷款以赵某个人名义转贷，一直延续到今天。因为该笔贷款是由民勤县旦腾生态养殖有限公司因养殖借贷，并由民勤县旦腾生态养殖有限公司用于蛋鸡的规模化养殖，且公司现在正常存续运营，公司尚有财产：蛋鸡舍4幢、育雏舍2幢、库房2幢、办公室及宿舍10间、存栏蛋鸡10000羽做该笔贷款的保障，根据《中华人民共和国公司法》第三条规定，公司是企业法人，享有法人财产权。公司以其全部财产对公司的债务承担责任，所以应该由民勤县旦腾生态养殖有限公司为该笔贷款承担偿还责任。原告因没有向被告赵某个人支付借款，赵某没有实际收到也没有实际使用借款，故不应当承担还款责任。被告谢某辩称，原告在诉状中所指的借款，是2013年11月21日，民勤县旦腾生态养殖有限公司向甘肃省农村信用社双茨科信用社申请的政府贴息贷款3000000元，用于民勤县旦腾生态养殖有限公司经营运转。2016年3月7日，该笔贷款到期，甘肃省农村信用社将该笔贷款转贷于民勤县旦腾生态养殖有限公司法定代表人赵某个人名下。2018年1月27日，甘肃省农村信用社再次将该笔贷款以赵某个人名义转贷，但谢某与赵某2015年才一起生活，至今尚未办理结婚登记手续，对贷款并不知情。赵某贷款时没有向被告谢某告诉实情，故意隐瞒借款偿还旧贷的事实真相，骗取谢某以妻子的名义签字，直到诉讼过程中，被告谢某才得知借款真相，原告只是形式上改变了该笔贷款的借款主体，并没实际发放贷款，赵某个人并没有收到和支配使用该笔贷款，也没有将该笔贷款用于家庭共同生活支出。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定，夫妻一方在婚姻存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。因此，被告谢某对该笔贷款不承担偿还责任。另，谢某只在借款申请上签了字，所以不承担共同偿还借款本息的责任。请求人民法院调查核实，驳回原告的诉讼请求。被告甄某辩称，一、原告与主债务人赵某存在恶意串通，骗取被告甄某提供保证，违背了被告甄某提供保证时的真实意思，该保证无效，被告甄某依法不应承担保证责任；本案所涉《个人借款/保证担保合同》第二条第（三）项中明确约定借款用途为“鸡的饲养”，但本案中的2600000元贷款实际用途为主债务人赵某向原告偿还了其之前的贷款；被告甄某向法庭出示的证据完全可以证明:主债务人赵某因旧贷到期无力偿还，与原告协商后，由主债务人向原告贷款2600000元用于偿还旧贷，但原告及主债务人赵某均未向被告甄某告知过借款要用于偿还旧贷的事实。2018年1月27日，原告将涉案的2600000通过转存的方式转存到主债务人的账户后，当日又通过转取的方式将涉案的2600000元转入原告账户用于偿还旧贷。主债务人赵某与原告对借款的实际用途借新还旧显然明知，但原告所提供的与被告甄某及主债务人赵某所签订《个人借款/保证担保合同》第二条第（三）项中明确约定借款用途为鸡的饲养，显然属于《中华人民共和国担保法》第三十条所规定的“主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证”的情形，故被告甄某依法不承担保证责任;其次，被告甄某之所以为主债务人赵某提供担保，也是基于《个人借款/保证担保合同》中所约定的借款用途为鸡的饲养，如果被告甄某知道担保的贷款真实用途是偿还旧贷，根本就不会为本案2600000元借款提供担保，因为借新还旧意味着借款人明显丧失偿还能力，被告甄某不可能再去为主债务人提供担保。原告骗取被告甄某提供保证的行为亦属于《中华人民共和国担保法》第三十条所规定的“主合同债权人采取欺诈等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证”的情形，被告甄某依法不承担保证责任。二、主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，保证人不承担民事责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”本案中，涉案的2600000元贷款实际用于偿还旧贷，被告甄某对此并不知情，依法不应当承担保证责任。被告魏某的辩解意见和甄某的辩解意见一致。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《借款申请书》1份、《个人借款申请书》1份、《担保承诺书》2份、《个人借款/保证担保合同》1份、《甘肃省农村信用社借款借据》1份、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》1份、《贷款催收通知单》1份。证明2018年1月27日，被告赵某与原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行签订《个人借款/保证担保合同》1份，约定赵某向甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行借款2600000元用于鸡的饲养，借款执行年利率7.6125%，借款期限12个月，自2018年1月27日起至2019年1月26日止，按月结息，借款到期利随本清。如借款人未按合同约定日期归还贷款本息，贷款人可在约定贷款利率水平上加收50%的利息，即逾期利率为11.41875%。因借款人违约，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。上述借款由被告甄某、魏某提供连带责任保证，保证期间为贷款到期日起两年，保证担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用，《个人借款申请书》可以证明保证人对涉案借款系转贷知情且同意提供连带责任保证。涉案借款为赵某、谢某夫妻双方共同意思表示，且用于夫妻共同生产生活，赵某、谢某对该笔借款承担共同还款责任。《个人借款/保证担保合同》同时约定了各方的其他权利和义务。赵某、谢某自认为夫妻关系，该笔借款为赵某、谢某的共同意思表示，且用于夫妻共同生活，故该笔借款为夫妻共同债务，依照法律规定，赵某、谢某应当承担连带责任。被告甄某、魏某分别向借款人出具《借款担保承诺书》，承诺为赵某向甘肃民勤农村商业银行股份有限公司双茨科支行的2600000元借款本息承担连带保证责任，直至本息还清为止。借款人及保证人承诺偿还本息，但至目前，借款人未能按合同约定的期限还本付息，故上述各保证人应当按照借款担保承诺书的约定向出借人承担连带保证责任。被告赵某对原告提交的《个人借款申请书》中的签字无异议，但认为签字的时候申请书是空白的。对原告方提交的其他证据均无异议。被告谢某认为原告提供的证据其签字的时候对于内容都不知道，是赵某让签的字，其仅仅是在借款申请书上签了字，至于贷款是如何发放、贷款的用途等其他事情一概不知。被告甄某对原告提供的证据的真实性、合法性、关联性无异议，但认为从原告提交的证据可以证实，担保人为赵某提供担保的借款用途为鸡的饲养，但该笔借款的实际用途为偿还了赵某在原告处的旧贷；原告提交的证据可以证明，原告与赵某直接存在恶意串通骗取保证人的情形；其次，原告未向保证人告知借款的真实用途，对保证人存在欺诈，违背了保证人提供担保时的真实意思表示；最后，原告提交的《个人借款申请书》，属格式合同，原告未尽到告知义务。从借款申请书上也可以证明原告和赵某之间所约定的借款实际用途是偿还旧贷，该情况未向担保人告知。被告魏某对原告提交的证据的质证意见与甄某质证意见一致，另认为在《个人借款申请书》签字属实，但是签字的时候内容是空白的；对其他证据无异议。出具《担保承诺书》时以为是借款，原告和赵某都未告知该笔借款系转贷借款。2、《贷款明细查询》1份。证明原告从被告赵某的账户中扣划利息128.65元，涉案贷款截止2020年5月21日，尚欠借款本金2600000元、利息596670.21元未还。被告赵某、谢某、甄某、魏某对原告提交的证据2均没有异议。3、《流动资金借款合同》1份、《保证担保合同》1份、《借款申请书》1份、《个人借款/保证担保合同》1份、《民勤农商银行贷款贷后检查表》3份。《民勤农商银行贷款贷后检查表》证明贷款发放后原告在贷后检查中仍然表明借款用途为鸡的饲养。被告赵某对原告提交的证据3的真实性没有异议。被告谢某称对原告提交的证据3不知情。被告甄某与魏某对证据的真实性、关联系、合法性均无异议，但对原告提交证据的证明目的有异议，认为原告提交的该组证据证明赵某和原告存在旧贷；《民勤农商银行贷款贷后检查表》可以看出贷款用途为鸡的饲养，案涉2600000元贷款发放后，原告在2018年和2019年的贷后检查表中均载明贷款用途为鸡的饲养，但是贷款2600000元用于偿还旧贷，因此原告对保证人存在欺诈。4、《甘肃省农村信用社储蓄取款凭条》1份、《甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证》3张。证明被告赵某借新贷还旧贷的事实。被告赵某、谢某、甄某、魏某对原告提交的证据4的证明目的无异议。被告赵某围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、账号为×××客户交易明细对账单和账号为×××客户交易明细对账单各1份。账号为×××客户交易明细对账单证明原告于2016年3月7日将2600000元发放到被告赵某的账户，当日原告又以现金支取的方式支取了该笔贷款；账号为×××客户交易明细对账单，证明2018年1月27日，贷款发放后又被原告转支。原告对被告赵某提交的证据1认为，被告赵某于2016年3月7日将2600000元支取后用于归还旧贷；于2018年1月27日现金支取后也是用于偿还旧贷。被告谢某与被告魏某对被告赵某提交的证据1不知情。被告甄某认为根据被告赵某提交的证据可以证实涉案借款的真实用途是借新还旧。2、民勤县旦腾生态养殖有限公司营业执照、变更记录、《甘肃省农村信用社贷款本金利息收回凭证》各1份。证明涉案贷款系民勤县旦腾生态养殖有限公司于2013年11月21日向原告所贷的借款陆续转贷所产生。原告对上述证据的真实性无异议，对证明目的有异议。原告认为2013年的贷款与涉案贷款并非同一笔贷款，是两个贷款主体发生的借款。被告谢某、甄某、魏某对被告赵某提交的证据2没有异议。被告谢某未向本院提交证据。被告甄某围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《个人借款/保证担保合同》、《甘肃农村信用社贷款发放通知单》、《账户交易明细查询》各1份。证明：1、《个人借款/保证担保合同》约定借款用途为鸡的饲养；2、2018年1月27日原告以转存的方式向赵某发放贷款2600000元，当日又将该2600000元贷款以转取的方式用以偿还赵某在原告处的旧贷，即证明原告与被告赵某之间的借款实际借款用途为偿还旧贷，对担保人存在欺诈。原告对被告甄某提交的证据的真实性无异议，对证明目的有异议。原告认为保证人对涉案借款偿还旧贷知情且同意。被告赵某、谢某、魏某对被告甄某提交的证据均没有异议。被告魏某围绕诉讼请求依法提交了以下证据：《担保承诺书》与被告赵某的《账户交易明细查询》各1份。证明其对涉案借款担保属实，但是其担保的是赵某向原告借款而不是转贷，不知道转贷的事宜，原告和被告赵某也没有向其告知转贷事宜，因此不承担担保责任；《账户交易明细查询》证明案涉贷款用于借新还旧。原告对被告魏某提交的证据的真实性无异议，对证明目的有异议。原告认为保证人对涉案借款偿还旧贷知情且同意。被告赵某、谢某、甄某对被告魏某提交的证据无异议。原被告围绕诉讼请求依法提交的证据，经本院审查，对来源合法、与案件事实相关联、能够证明案件事实的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年11月21日，民勤县旦腾养殖有限公司与原告签订借款金额为3000000元的《流动资金借款合同》，借款用途为养鸡，借款期限为2013年11月21日至2015年11月21日。贷款到期后，被告赵某于2015年11月26日向原告出具《申请借款书》，被告谢某在赵某出具的《借款申请书》中载明同意借款2700000元；2016年3月7日，被告赵某由曹宗祥、李兆庆、李平文担保与原告签订《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额为2600000元，借款用途为鸡的饲养，借款期限为2016年3月7日至2017年9月5日，被告赵某将该款贷出后向原告归还了民勤县旦腾养殖有限公司向原告借款3000000元中的借款。2018年1月2日，被告赵某又向原告出具《借款申请书》，被告谢某在赵某出具的《借款申请书》中载明配偶意见为同意借款2600000元。2018年1月27日的格式《个人借款申请书》中载明原贷款余额为2600000元，申请借款金额2600000元，申请人承诺处有被告赵某、谢某的签名，保证人名称处有被告甄某、魏某的签名；同日，被告赵某由被告甄某、魏某担保与原告签订《个人借款/保证担保合同》，约定借款金额为2600000元，贷款年利率为7.6125%，贷款起始日为2018年1月27日，贷款到期日为2019年1月26日，还款方式为按月结息，借款到期利随本清，如果借款人未按合同约定日期偿还贷款本息，贷款人可以在约定贷款利率的基础上加收50%的罚息，保证人的保证期限为贷款到期之日起两年。原告将该笔贷款发放后，被告赵某将原告发放的贷款归还了其于2016年3月7日向原告所借的借款。另查明，涉案借款截止2020年5月21日，被告赵某尚有借款本金2600000元、利息596670.21元未还。再查明，被告赵某与被告谢某共同生活期间未办理结婚登记手续。本院认为，本案的争议焦点为：1、被告赵某应否向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2600000元及利息；2、被告谢某应否与被告赵某共同向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2600000元及利息；3、被告甄某、魏某对上述借款本息是否承担连带保证责任。对被告赵某应否向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2600000元及利息的认定。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”，第二百零五条规定“借款人应当按照约定的期限支付利息”，第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款”，第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。原告与被告赵某签订了《个人借款/保证担保合同》，被告赵某于2018年1月27日向原告借款2600000元归还了其于2016年3月7日向原告的贷款，被告赵某2018年1月27日向原告的借款于2019年1月26日到期，但被告赵某在约定还款期限届满后没有完全履行还款义务，其理应向原告承担返还借款本金和按照合同约定向原告支付相应利息的义务，故本院对原告主张被告赵某偿还借款本金2600000元并承担相应利息的诉讼请求予以支持，对被告赵某不承担还款义务的辩解理由不予采信。对被告谢某应否与被告赵某共同向原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金2600000元及利息的认定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”。被告赵某与谢某未办理结婚登记共同生活，原告要求被告谢某对被告赵某名下的债务承担共同还款责任，但原告不能提供证据证明涉案贷款用于被告赵某与谢某同居期间为共同生产、生活而形成的债务，故本院对原告要求被告谢某对涉案贷款承担共同偿还义务的诉讼请求不予支持；对被告谢某不承担还款义务的辩解理由予以采信。对被告甄某、魏某对涉案借款是否承担连带保证责任的认定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任”。在被告赵某借新贷偿还旧贷时，被告甄某、魏某系新贷的保证人，非旧贷的保证人。原告向本院提交的格式《个人借款申请书》，不能足以证明在赵某转贷贷款时，被告甄某、魏某知道或者应当知道涉案贷款系转贷贷款的事实，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”的规定，原告应承担举证不能的法律后果，故本院对原告要求被告甄某、魏某承担连带清偿责任的诉求不予支持，对被告甄某、魏某辩解对涉案贷款不承担连带清偿责任的辩解理由予以采信。综上所述，对原告要求被告赵某归还借款本金及利息的诉讼请求符合相关法律规定，本院予以支持；对原告主张的其他诉讼请求无据证实，本院不予支持。案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告赵某于本判决生效之日起十日内偿还原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司借款本金2600000元，承担2020年5月21日之前的利息596670.21元，并以未还借款本金为基数按年利率11.41875%承担自2020年5月22日起至实际还款之日止的利息；二、驳回原告甘肃民勤农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32492元，由被告赵某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。审判长 王国华人民陪审员 董永文人民陪审员 陶淑慧二〇二一年二月十日法官助理 杨在乐书记员 唐宝和