湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2017)湘0181民初8415号原告：长沙银行股份有限公司浏阳支行，住所地浏阳市劳动南路118号。负责人：彭洁，行长。诉讼代理人：林耀俭，男，1964年3月21日出生，汉族，居民，住浏阳市，系该行员工。诉讼代理人：钟孝根，男，1989年2月2日出生，汉族，居民，住浏阳市，系该行员工。被告：邓国辉，男，1971年8月17日出生，汉族，居民，住浏阳市。被告：王忠清，女，1971年8月13日出生，汉族，居民，户籍所在地浏阳市，现住浏阳市。原告长沙银行股份有限公司浏阳支行（以下简称“长沙银行浏阳支行”）与被告邓国辉、王忠清金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月22日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行浏阳支行的诉讼代理人林耀俭，被告王忠清到庭参加了诉讼，被告邓国辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行浏阳支行向本院提起诉讼请求：1.两被告共同偿还借款本金413734.28元及利息42864.33元（暂计算至2017年11月13日止，之后按约定的利率标准计算至实际履行之日止）；2.对被告邓国辉提供的抵押财产浏房权证字第××号房产享有优先受偿权；3.本案诉讼费由各被告共同负担。被告王忠清的主要答辩意见：两被告于1993年12月登记结婚，并于2012年1月30日办理离婚登记手续。2013年2月1日，原告与被告邓国辉签订借款合同时，因两被告曾是夫妻关系，出于无奈，在邓国辉的百般请求下，原告同意作为其配偶配合签字，本想原告在审查发放贷款时，会审查到两被告已离婚这一事实。事实上原告对此未尽审查义务，草率发放贷款。贷款发放后，王忠清亦未实际使用贷款，而邓国辉当时用于抵押的房产在离婚后亦归邓国辉单独所有。基于上述事实，请求法院驳回原告要求被告王忠承担连带清偿借款的请求。被告邓国辉未作答辩。本院经审理查明认定事实如下：两被告于1993年12月登记结婚，并于2012年1月30日在当地民政部门办理了离婚登记手续。2013年2月1日，原告长沙银行浏阳支行与被告邓国辉、王忠清签订《最高额抵押合同》，合同约定了邓国辉作为抵押人，将其所有的浏阳市泰平盛世A栋的房产（房产证号为浏房权证大字第××号）作为向原告2013年2月1日至2018年2月1日期间借款的抵押担保，其保证范围包括但不限于本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼/仲裁/产权过户费、律师费、调查取证费、差旅费）等。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，被告邓国辉在抵押人处予以签字捺印，被告王忠清在抵押人配偶处予以签字。同时双方就该房产办理了抵押权登记（他项权证号：浏房他证字第××号），2015年2月6日，原告长沙银行浏阳支行作为贷款人，被告邓国辉作为借款人，被告王忠清作为借款人的配偶，签订《人民币借款合同》，合同约定：1.借款金额为450000元；2.借款用途为经营周转；3.借款期限为2年；4.借款利率为固定利率，具体为月利率7.5‰；5.还本付息方式为到期还本、按月付息；6.借款人未按合同约定归还借款时，贷款人有权对逾期归还的贷款，按贷款利率加50%计收罚息，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；7.借款人未按合同约定支付利息时，贷款人有权对未按时支付的利息，按延迟天数，以合同约定的借款利率计收复息；8.邓国辉为该笔借款提供房产抵押，抵押情况见双方另行签订的《最高额抵押合同》。该合同还对其他事项进行了约定。被告邓国辉在合同尾部借款人处予以签字，被告王忠清在借款人的配偶处予以签字。后原告于2015年2月10日向被告邓国辉发放了借款450000元，双方约定借款利率为月利率7.5‰，借款期限为24个月，于2017年2月10日到期，借款后，被告邓国辉按约定按月支付利息，并正常清息至2017年1月21日，后被告邓国辉未再按约定予以正常清息，并在借款到期后，没有偿还借款。截止至2017年11月13日，尚欠借款本金413734.28元，利息及罚息42864.33元。本院认为，原告与被告邓国辉签订的《人民币借款合同》及《最高额抵押担保合同》均系各自的真实意思表示，依法成立且合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。原告已经根据被告邓国辉的申请共计向其发放了借款450000元，双方之间形成了真实、合法、有效的借款合同关系，被告邓国辉应当就所欠原告的债务及时予以偿还。被告邓国辉未按合同约定履行还款义务已构成违约，还应按合同约定承担违约责任，故原告作为贷款人有权对被告邓国辉逾期归还的借款自迟延之日起至实际偿还之日止收取罚息。因此，本院对原告要求被告邓国辉偿还借款本金和利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告王忠清仅在《人民币借款合同》及《最高额抵押担保合同》上的借款人配偶处予以签字，其不是共同借款人，故不应承担共同借款人的责任，且在上述两份合同签订之际，被告王忠清已与被告邓国辉离婚，原告在办理邓国辉的贷款业务时，没有审查王忠清配偶身份的真实性，没能尽到贷款应尽的审慎注意义务，应就未加审查承担相应的责任，故原告也不能基于婚姻关系要求被告王忠清承担共同偿还责任。因此，本院对原告要求王忠清承担责任的请求不予支持。被告邓国辉以其名下所有的房产向原告借款提供担保，并依法办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告邓国辉抵押的财产享有物上支配权，其要求对抵押财产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院亦予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，第三十三条，第五十九条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、邓国辉于本判决生效之日起七日内偿还长沙银行股份有限公司浏阳支行借款本金413734.28元及利息、罚息（利息、罚息的计算方法：2017年11月13日止的利息及罚息为42864.33元，此后的利息、罚息按双方合同约定的利率标准计算至实际履行之日止）；二、长沙银行股份有限公司浏阳支行对邓国辉所有的位于浏阳市泰平盛世A栋的房产（房屋产权证号：浏房权证大字第××号，他项权证号：浏房他证字第××号）在债权额450000元内享有优先受偿的权利；三、驳回长沙银行股份有限公司浏阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8149元，由邓国辉负担8000元，长沙银行股份有限公司浏阳支行负担149元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  蒋瑞兰人民陪审员  李晓红人民陪审员  毛金华二〇一八年四月十七日书 记 员  龚 梅附相关法律条文：1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第二条在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依照本法规定设定担保；本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证；连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十条借款合同可以附最高额抵押合同。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3．《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。