福建省德化县人民法院民 事 判 决 书(2018)闽0526民初827号原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街67号。统一社会信用代码：91350526856428047K。法定代表人：张旭禹，该行行长。委托诉讼代理人：林星彪、谢斌龙，该支行员工。被告：林云生，男，1970年8月1日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。被告：叶小萍，女，1970年11月13日出生，汉族，德化县人，住福建省德化县。原告中国农业银行股份有限公司德化县支行（以下简称：德化农行）与被告林云生、叶小萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案受理，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林星彪，两被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。德化农行向本院提出诉讼请求：1.判令林云生、叶小萍共同偿还借款本金30万元、利息1404.69元及自2018年2月7日起至本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、复利及贷款人实现债权的一切费用；2、判令原告有权就被告林云生提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实和理由：2015年8月17日，原告与被告林云生签订一份《最高额担保个人借款合同》，约定：合同期限2015年8月17日至2018年8月16日。林云生以其名下位于德化县车库的房地产（房屋所有权证：房权证德房字第××号，国有土地使用证：德国用2007第33940号，建筑面积为180平方米，土地用地面积31.35平方米）提供抵押担保，并办理了抵押登记。2017年4月12日，林云生向原告借款30万元，到期日为2018年4月11日，采用一次性还本按约还息的还款方式，利率按人行同期同档次基准利率上浮25%执行。同时，叶小萍承诺为该笔借款本息自愿承担共同还款责任。期满，林云生未能按时偿还借款本息，结欠本金30万元，利息1404.69元，已构成违约。林云生、叶小萍未作答辩，未提供任何证据材料。本院经审理认定事实如下：2015年8月11日，林云生作为抵押人，叶小萍作为共有权人，两人出具一份《同意房产抵押承诺书》给原告德化农行，同意将位于德化县车库（房权证德房字第××号、德国用2007第33940号）作为林云生办理“经营周转资金、进货”贷款提供抵押担保。同日，被告叶小萍作出一份《共同还款承诺书》，承诺自愿为林云生向原告办理房产抵押贷款额度30万元（贷款有效期3年）承担共同还款责任。同年8月17日，被告林云生作为借款人、抵押人，叶小萍作为抵押财产共有人，与原告德化农行签订一份《最高额担保个人借款合同》（合同编号35020120150045620），合同约定：1.3.1贷款人有权根据借款人在本合同项下借款额度使用情况、借款人在其他金融机构的授信或用信额度以及借款人的财务状况、经营成果、现金流量、担保条件变化等因素，重新核定或调整借款人在本合同项下的借款额度和额度有效期限。贷款人如需调减借款人尚未使用的本合同项下借款额度、取消本合同项下全部借款额度，或缩短额度有效期限的，应提前七日向借款人发出书面通知；1.3.3额度的自动冻结和解冻借款人在借款额度内任何一笔借款发生本金或利息逾期时，贷款人有权将借款人账户内所有合约下的自助借款额度自动冻结。借款人全部清偿逾期本息后，贷款人可视借款人信用状况解冻自助借款额度。自动冻结期间，贷款人每日日终自动进行还贷扣收；2.1.本合同项下借款依据借贷双方约定适用固定利率或浮动利率。…各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率；2.2.2自助方式下单笔借款的执行利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例确定，浮动比例见17.2的约定，各方在借款发放时另有约定的除外。具体浮动幅度以借款人借款时形成的贷款人业务系统记录为准；10.2借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；10.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利…；10.5发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；（6）借款人、担保人违反本合同其他约定；16.1借款额度和额度有效期自2015年8月17日起至2018年8月16日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）叁拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年8月16日；17.2自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础/后确定；22.2担保的债务最高余额为人民币陆拾万肆仟贰佰元整；22.4担保人同意以房地产提供担保，上述担保物详见房地产抵押清单35020120150045620-1，该清单为本合同组成部分；23.2对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之伍（大写）收取违约金。2015年8月19日，林云生将其所有的位于德化县车库（房权证德房字第××号、德国用2007第33940号）分别向德化县房地产交易所、德化县国土资源局办理最高额抵押登记（德房他证德化字第××号、抵押面积180平方米，德他项2015第01544号、抵押面积31.35平方米），抵押日期2015年8月17日至2018年8月16日，债权数额30万元。2017年4月12日，德化农行向林云生发放贷款30万元，还款方式为一次性还本按约还息，到期日期为2018年4月11日，按月还息，结息日为每月20日，正常执行利率5.4375%，逾期利率8.15625%。嗣后，林云生、叶小萍自2017年12月20日起未能按约定交付利息，至2018年1月20日已欠息1404.69元。贷款期满至今，林云生、叶小萍未能偿还借款本金30万元及利息。另查明，林云生、叶小萍于1991年6月17日办理结婚登记，2016年6月27日办理离婚登记。上述事实，原告德化农行提供证据：1、林云生、叶小萍身份证复印件各一份，结婚证复印件一份，证实两被告身份情况及夫妻关系；2、《最高额担保个人借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、房地产抵押清单、房屋所有权证、土地使用权证、房地产抵押登记证、土地使用权他项权证各一份，证实借款合同关系成立及已依法设立最高额抵押登记的事实；3、贷款发放通知书、借款凭证各一份，证实原告依约向林云生发放贷款30万元的事实；4、《共同还款承诺书》一份，证实叶小萍自愿为林云生的该笔借款本息承担共同还款责任。上述证据，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，与原告的陈述能够相印证，被告林云生、叶小萍无正当理由拒不到庭质证，视为其自愿放弃质证权利，本院予以确认并采信。另外，本院依法调取补发婚姻登记证审查处理表、离婚登记审查处理表各一份，证实林云生、叶小萍的婚姻状况。经原告质证，对该证据真实性不持异议，本院予以确认并采信。本院认为，《最高额担保个人借款合同》系德化农行与林云生、叶小萍双方当事人在真实自愿的基础上签订的，并没有违反国家法律、行政法规效力性的强制规定，合同合法有效，双方应按合同约定履行。叶小萍自愿就林云生向德化农行所借合同项下的借款（贷款额度30万元）承担共同还款责任，并出具《共同还款承诺书》，该约定并不违反法律规定，故叶小萍应就林云生向德化农行依合同所借款项承担共同还款责任。贷款期限已满，林云生、叶小萍尚欠德化农行借款本金30万元及利息（其中截止2018年1月20日利息为1404.69元）、复利，事实清楚，证据充分，本院予以确认，故德化农行要求林云生、叶小萍共同按合同的约定偿还借款本金30万元及利息1404.69元（截止2018年1月20日）以及2018年2月7日起至本息还清之日止利息、复利的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持；林云生、叶小萍自愿将所有的址在德化县车库（房权证德房字第××号、面积180平方米，德国用2007第33940号、面积31.35平方米）为案涉借款提供最高额抵押担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保成立并生效。故原告要求对抵押的房地产折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求两被告支付其实现债权的一切费用，未能举证证实该费用已实际发生，故不予支持。林云生、叶小萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、林云生、叶小萍应于本判决生效之日起三十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金30万元及利息1404.69元（截止2018年1月20日），以及2018年2月7日起至本息全部清偿之日止按《最高额担保个人借款合同》约定的计算方式计付的利息、复利。二、中国农业银行股份有限公司德化县支行有权就林云生所有的址在德化县车库（房权证德房字第××号、面积180平方米，德国用2007第33940号、面积31.35平方米）折价、拍卖或变卖所得价款予以优先受偿。三、驳回中国农业银行股份有限公司德化县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5821元，减半收取2910.50元，由林云生、叶小萍负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  林文敬二〇一八年四月二十八日书记员  康丁岚附：一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物……第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。