山东省利津县人民法院民 事 判 决 书（2013）利陈商初字第264号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行。负责人：韩兴火，支行长。委托代理人王希国，山东诚正勤律师事务所律师。被告宋胜民，男，汉族。被告崔志民，男，汉族。被告陈凤华，女，汉族。委托代理人陈月荣，女，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行与被告宋胜民、崔志民、陈凤华金融借款合同纠纷一案，本院2013年10月14日受理后，依法由代理审判员刘伟独任审判，分别于2013年11月13日、12月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行的委托代理人王希国，被告宋胜民、崔志民、陈凤华及其委托代理人陈月荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行诉称，2012年10月12日，原告与崔志民、宋胜民、崔文珍签订小额贷款联保协议书（编号为370522212102058483）与借款合同，约定被告宋胜民向原告借款80000元，期限自2012年10月12日至2013年10月12日，年利率为15.84%，还款方式为阶段性等额本息还款法，联保成员相互承担连带清偿责任，同时追加被告陈凤华作为保证人承担连带责任。2012年10月12日，原告向被告宋胜民发放了80000元贷款。合同到期后，被告未偿还剩余借款本息。现请求法院依法判令被告偿还原告借款本金80000元及截止2013年10月12日的利息5846.64元（合同期内利息2388.10元，逾期利息3458.54元），本息合计85846.64元，并支付自2013年10月13日至判决确定的付款之日的利息（以82388.10元为基数，按逾期年利率23.76%计算）；被告承担全部起诉、追偿费用。被告宋胜民辩称，确实在借款合同、联保协议书上签字，但借款的实际使用人是崔文珍，不同意偿还借款。被告崔志民辩称，确实在联保协议书上签字，但签字时填空处为空白，不是借款的使用人，不同意偿还借款。被告陈凤华辩称，确实在农户联保补充协议书上签字，但不知道是为宋胜民的借款担保且不清楚借款的情况，不同意偿还借款。经审理查明，2012年10月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行与崔志民、宋胜民、崔文珍签订了小额贷款联保协议书（编号为370522212102058483），联保协议书约定崔志民、宋胜民、崔文珍成立联保小组，自2012年10月12日起至2014年10月12日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000元内发放贷款。联保小组任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约贷款人为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为借款到期后二年。另外，原告与被告陈凤华签订了农户联保补充协议书，该补充协议书约定，为进一步提高联保小组成员崔文珍的偿债能力，担保人陈凤华自愿作为联保小组成员的担保人，对联保小组各成员向贷款人偿还贷款本息范围内的还款责任承担连带保证责任，担保期限为贷款到期后两年。2012年10月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行与被告宋胜民签订了小额联保借款合同，合同编号为370522112109871536，约定借款本金为80000元，借款期限自2012年10月至2013年10月（中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上载明借款期限自2012年10月12日至2013年10月12日），年利率为15.84%，贷款用途为收棉花垫本，还款方式为阶段性等额本息还款法，即借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金。此后期间，按照等额本息还款法偿还。借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款年利率15.84%加收50%的罚息，即23.76%。不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。签订上述合同当日，原告通过被告宋胜民在原告处开立的邮政储蓄个人结算账户（帐户户名：宋胜民，帐号：×××）向其发放了80000元贷款。另查明，办理该笔借款时，崔文珍、崔志民、宋胜民均在场，被告宋胜民签字的照片上显示有存折、身份证。被告陈凤华签字的照片显示拍照日期为2012年9月16日，农户联保补充协议书落款日期为2012年10月12日。以上事实由原告提交的小额贷款联保协议书、小额联保借款合同、农户联保补充协议书、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、分期还款计划表、被告签字时的照片（电子版及打印版）各一份（组）在案为证。庭审中，原告自认被告宋胜民自2012年10月12日至2013年6月12日共偿还借款期内利息8553.60元，尚欠借款本金80000元，合同期内利息2388.10元，截至2013年10月12日的逾期利息3458.54元。被告宋胜民主张没有在个人贷款放款单、分期还款计划表上签字，虽然在借款合同、联保协议书、个人贷款（手工）借据上签字，但签字时填空处为空白且借款合同上载明的借款用途不属实，被告崔志民、陈凤华分别主张在联保协议书、农户联保补充协议书上签字时填空处为空白，对于以上主张被告均未提交证据证明。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。合同当事人应当遵循诚实信用原则严格依照合同约定履行自己的义务。本案中，被告宋胜民主张没有在个人贷款放款单、分期还款计划表上签字，在借款合同、联保协议书、个人贷款（手工）借据上签字时填空处为空白，借款合同上载明的借款用途不属实且实际使用人是崔文珍；被告崔志民主张在联保协议书上签字时填空处为空白，对于以上主张被告宋胜民、崔志民均未提交证据证明，本院不予支持。被告陈凤华主张在农户联保补充协议书上签字时填空处为空白且不知道是为被告宋胜民的贷款提供担保，不同意承担保证责任。因原告与被告陈凤华签订的农户联保补充协议书上载明“为进一步提高联保小组成员崔文珍的偿债能力……”，说明陈凤华自愿为联保小组成员崔文珍的借款提供担保，而该案的借款人是宋胜民，另外，该补充协议书实际签订日期为2012年9月16日，并不是该补充协议书上载明的2012年10月12日，该补充协议书签订时，崔文珍、崔志民、宋胜民尚未签订联保协议书。因此，被告陈凤华为崔文珍的借款作出保证时并未实际作出为崔志民、宋胜民提供担保的意思表示，故被告陈凤华对该借款不应承担连带保证责任。综上，被告宋胜民作为借款人应按照合同约定向原告偿还借款本金及利息。原告自认被告宋胜民已支付借款期内利息8553.60元，本院予以确认。原告要求被告宋胜民偿还借款本金80000元，本院予以支持。被告应按合同约定向原告支付利息，原告主张被告宋胜民支付借款期内利息2388.10元，符合双方约定的数额，予以支持。原告主张被告宋胜民支付截止2013年10月12日的逾期利息3458.54元，符合双方约定，予以支持。原告主张被告宋胜民支付自2013年10月13日至判决确定的付款之日的利息（以82388.10元为基数，按年利率23.76%计算），符合双方约定，予以支持。原告要求被告崔志民作为连带责任保证人，依法承担连带保证责任，本院予以支持。被告崔志民承担连带清偿责任后，有权向被告宋胜民追偿。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告宋胜民于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行借款本金80000元。二、被告宋胜民于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行借款期内利息2388.10元及截止2013年10月12日的逾期利息3458.54元。三、被告宋胜民于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行自2013年10月13日至判决确定的付款之日的逾期利息及复利（逾期利息以本金80000元为基数，按年利率23.76%计算，复利以借款期内利息2388.10元为基数，按逾期贷款罚息年利率23.76%计算）。四、被告崔志民对以上本息的支付负连带清偿责任。五、被告崔志民承担连带清偿责任后，有权向被告宋胜民追偿。六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司利津县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1946元，减半收取973元，由被告崔志民、宋胜民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。代理审判员  刘伟二〇一三年十二月十二日书 记 员  李涛