云南省元阳县人民法院民 事 判 决 书(2018)云2528民初142号原告:中国农业银行股份有限公司元阳县支行。住所地：元阳县南沙镇常青路*号。负责人：何友福，职务：行长。委托诉讼代理人:杨艳，该行副行长，代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人:杨凯，该行营业部经理，代理权限：特别授权代理。被告：郭少刚，男，1981年9月19日出生，汉族，个体工商户，住元阳县。被告：吴永珍，女，1978年9月6日出生，彝族，个体工商，住元阳县。原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行与被告郭少刚、吴永珍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行的委托诉讼代理人杨艳、杨凯及被告郭少刚到庭参加诉讼，被告吴永珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原、被告签订的《个人担保借款合同》，由被告郭少刚偿还尚欠借款本金人民币3916427.81元及2017年9月15日至2018年2月8日的逾期还款利息161957.52元，本息合计4078385.33元；2.判令被告郭少刚自2018年2月8日起按合同约定年利率50%承担逾期还款利息、罚息、复利直至全部债务清偿完毕之日止；3.判令被告吴永珍为被告郭少刚的上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告提供抵押担保的抵押物享有优先偿权；5.判令二被告共同承担案件受理费及申请保全费等原告实现债权的费用。事实和理由：2016年6月3日，原告与二被告签订《个人担保借款合同》。合同约定：借款金额为人民币500万元；借款用途为购买水媒设备；借款期限为5年（2016年6月3日至2021年6月2日）；借款利率采用浮动利率。即：以借款发放日中国人民银行人民币同期同档次人民币贷款基准利率为基础上（上／下）浮百分之伍拾五，执行年利率7.3625％。在借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率变动时，借款利率作相应调整；借款还款方式为分期还款，等额本息还款，以每壹个月为一个周期还款，还款日为借款发放日对应日；借款担保方式为抵押和保证。即：用被告郭少刚、吴永珍共有的房屋及国有土地使用权作为借款抵押担保。抵押担保物：1.元阳县南沙镇人民路北侧1幢87号房一至三层，房屋所有权证号：元阳县房权证南沙镇字第××号，所有权面积1317.33平方米；国有土地使用权证号：元国用（2012）第201号，使用权面积178.84平方米；2.元阳县南沙镇常青路北侧花园街东面金成花园B幢3单元201号和202号，房屋所有权证号：元阳县房权证南沙镇字第××号，所有权面积221.24平方米；国有土地使用权证号：元国用（2014）第087号，使用权面积8.49平方米；3.元阳县南沙镇常青路北侧花园街东面金成花园B幢3号，房屋所有权证号：元阳县房权证南沙镇字第××号，所有权面积52.04平方米；国有土地使用权证号：元国用（2014）第078号，使用权面积35.84平方米；同时，被告吴永珍为被告郭少刚向原告借款提供保证责任担保；违约责任：1.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整,自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后1个工作日)起罚息利率相应调整;2.对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利。3.借款人未按约定按期足额偿还借款时，借款人有权提前收回已发放的借款。签订合同同日，上述三项抵押物均向元阳县住房和城乡建设局房地产管理处申请办理了抵押登记，并取得了他项权利证书，证号：元阳县房他证2016字第××号。同日,原告向被告郭少刚支付了借款500万元。在履行合同过程中，被告郭少刚未按《个人担保借款合同》约定履行，2017年7月1日，原告向本院提取民事诉讼。2017年8月8日，经本院主持调解,原、被告双方达成如下议：被告郭少刚、吴永珍自愿于2017年8月30日前给付原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行逾期应还但未还借款本息300000元；2017年9月15日前给付逾期应还但未还借款余额及利息；2017年10月3日按原、被告双方签订的借款合同继续履行。（2017）云2528民初488号民事调解书已发生法律效力，但二被告既未按该民事调解履行，又未按《个人担保借款合同》约定按期足额偿还原告的借款及利息。自2017年9月15日至今被告郭少刚尚欠原告借款3916427.81元及相应利息。2018年2月６日，本院根据原告申请，作出（2018）云2528执保1号民事裁定，对二被告所有的房产予以查封（详见裁定内容）。被告郭少刚对原告在本案中所主张的事实予以认可，但认为现在生意难做，合同确定每月偿还的借款和利息数额过高，被告无力按原约定履行，要求减半。被告吴永珍未到庭参加诉讼，亦未书面答辩。在诉讼过程中，被告吴永珍无故未到庭参加诉讼。依法应视其放弃答辨、举证、质证的权利。被告郭少刚对原告所诉事实和所举证据的“三性”及据以证明的事实均予认可，故本院对原告所诉事实和所举证据的“三性”及据以证明的事实均予以确认。本院认为，合法的借贷关系、担保关系受法律保护。本案原告与二被告签订《个人担保借款合同》从其内容看，包含借款关系和担保关系，所签订的合同系双方真实意思表示，合同内容未违反法律规定，且依法进行了抵押登记，故原告与二被告签订的《个人担保借款合同》合法有效，受法律保护，原、被告双方应当按照约定全面履行各自义务。原告履行了支付借款的义务，但被告郭少刚未按约定履行按期足额偿还原告借款和给付利息的义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告要求被告郭少刚偿还尚欠借款3916427.81元及给付逾期还款利息、罚息、复利。利息、罚息、复利要求按合同约定计算至还清全部借款之日止，其诉求成立，本院予以支持；二被告系夫妻关系，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的,应当按夫妻共同债务处理…。本案债务发生在二被告婚姻关系存续期间，应按二被告夫妻共同债务处理。原告诉求被告吴永珍对该债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持；原告为维护其合法利益，依法向人民法院申请诉前财产保全和提取民事诉讼所支付案件申请费5000元和本案案件受理费，应属其实现其债权的相关费用范畴，诉求由二被告共同承担该费用，其诉求符合双方约定，且符合法律规定，故本院应予以支持；被告郭少刚向原告借款时，二被告用其共有的房产为借款设定抵押担保，抵押担保设定后，被告郭少刚未按约定履行到期债务，原告对该抵押财产折价或者以拍卖、变卖价款中拥有优先受偿权，现原告主张优先受偿权，于法有据，本院予以支持；诉求解除原告与二被告签订的《个人担保借款合同》的问题，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条之规定，解除合同的方式：1.约定解除；2.法定解除。本案原、被告在签订《个人担保借款合同》时，未约定解除合同的相关条款，发生纠纷后，原、被告未协商达成一致意见，故不存在约定解除合同的问题。法定解除合同的问题：第一、本案不存在因不可抗力致使不能实现合同目的，在借款期限届满前，被告郭少刚未明确表示或者以自已的行为表明不履行主要债务的情形。第二、原告在未履行解除合同催告义务、未给予被告履行合同合理期间，即单方主张解除与二被告签订的《个人担保借款合同》，其主张不符合法律的规定，要求解除原告与二被告签订的《个人担保借款合同》的诉求不能成立，本院依法不予支持。被告郭少刚以现在生意难做，合同确定每月偿还的借款和给付利息数额过高，被告无力按原约定履行，要求减半。其辩称可理解为被告郭少刚要求变更双方签订的合同。因原告不同意变更双方签订的合同，故本院对被告郭少刚该辩称不予采纳。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零八条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二条、第三十三条、第三十六条第一款、第四十一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告郭少刚偿还原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行尚欠借款本金3916427.81元及应承担给付的，从2017年9月15日至还清全部借款之日止的逾期还款利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按原告与二被告签订的《个人担保借款合同》约定执行。尚欠借款本金及逾期利息、罚息、复利定于本判决生效后十日内一次性付清；二、被告吴永珍对被告郭少刚上述债务承担连带清偿责任；三、原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行对抵押财产折价或者以拍卖、变卖价款中拥有优先受偿权；四、原告中国农业银行股份有限公司元阳县支行申请诉前财产保全所支付的案件申请费5000元，由被告吴永珍、郭少刚负担，定于本判决生效后十日内交纳；五、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费39467元，由被告郭少刚、吴永珍负担，定于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。审 判 长  许光林审 判 员  高 雁人民陪审员  严理学二〇一八年四月九日书 记 员  李 刚