广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初59765号原告：蒋业文，男，瑶族，1988年12月17日出生，住址湖南省江**瑶族自治县。委托诉讼代理人：季文梅，广东诚公律师事务所律师。委托诉讼代理人，唐艳，女，系原告配偶。被告：捷信消费金融有限公司，住所地天津经济技术开发区。法定代表人：OndrejFrydrych，董事长。委托诉讼代理人：杨柳，男。委托诉讼代理人：许永春，男。原告蒋业文与被告捷信消费金融有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月26日立案，依法适用简易程序，由审判员独任审理，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告及其委托诉讼代理人季文梅、被告委托诉讼代理人杨柳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令解除原告与被告之间的贷款合同。事实和理由：被告涉嫌套路贷高利贷，其在2018年9月28日贷款70000元，实际到账53830.71元，要求还款45期，每期2809.46元，合计126425.7元。其已经还款27期，还款总计75855.42元，已经超出贷款本金。被告辩称，一、本案非民间借贷合同纠纷，而是金融借款合同纠纷，本案不适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，原被告之间金融借款合同关于利率的约定不受上述规定的限制。二、原被告之间的消费信贷合同系双方真实意思表示，且不违反任何法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告不同意解除该贷款合同。原告的诉请不具备请求权基础，双方合同中没有约定原告的解约条件，同时不适合法定解除条件，原告无权强制要求被告解除合同。三、原被告于2017年12月28日签署消费信贷合同（编号3517393751002），原告向被告贷款20000元，分30期付清，每期偿还1102.76元；2018年9月28日，原告致电被告询问新的贷款，被告告知原告可以申请本金7万元的贷款，但会对3517393751002做个优惠提前还款，即还款16169.29元，终结3517393751002合同，故新贷款合同到账金额是53830.71元。原告对此表示可以，随后双方达成消费信贷合同（编号3517393751003）。原告在诉状中对此情况只字不提，有悖于诚实信用原则。综上，原被告之间的消费信贷合同合法有效，恳请法院驳回原告的全部诉请。经审理查明，2017年12月28日，原告向被告申请贷款20000元（合同编号：3517393751002），双方约定分期期数30期，每月还款额1102.76元，每月还款日28日，月客户服务费率0.127%，月贷款管理费率0.806%，月贷款利率2%，月客户保障服务包手续费67.4元，月灵活还款服务包费15元。同日，被告向原告发放贷款20000元。2018年9月28日，原告（借款人）与被告（贷款人）、案外人深圳捷信信驰咨询有限公司（客户服务供应商）订立《消费信贷合同条款》（合同编号：3517393751003），约定贷款本金、月贷款利率列明在申请表中，按月计息，每月应付利息等于贷款剩余的贷款本金乘以月贷款利率；每月偿付金额称“期款”，期款包括每月应偿付的贷款本金、利息、月客户服务费、月灵活保障服务包费（如有），期款金额列明在申请表中。贷款本金、利息、月客户服务费以按月等额本息费方式偿还，即各月偿付的贷款本金、利息和客户服务费三项加总的金额相等，其中每月贷款利息和客户服务费按剩余的贷款本金计算；每月还款日列明在申请表中；贷款期间从借款人提交贷款申请之日起，至该笔贷款最后一期期款的还款到期日为止。即使贷款期间结束，借款人仍应继续偿还本合同项下的任何拖欠款项；借款人应按月向捷信消费金融支付客户服务费，月客户服务费为剩余贷款本金乘以月客户服务费率，月客户服务费率列明在申请表中；捷信消费金融为本合同项下贷款向借款人提供如下客户服务：个人贷款账户管理与维护、客户还款渠道维护、24小时客户热线咨询服务、更改还款渠道、个人信息维护及管理、办理提前还款申请、放款到账通知、发起银行代扣、提供还款提醒等，前述客户服务由客户服务供应商深圳捷信信驰咨询有限公司执行；灵活保障服务包是捷信消费金融提供的一项与消费信贷还款相关的可选服务，其包含的服务内容有个人保障、延期还款、变更还款日、和灵活提前还款，借款人为一笔贷款选择购买灵活保障服务包的，应按月向捷信消费金融支付灵活保障服务包费，月灵活保障服务包费列明在申请表中，每一期服务包费所对应的服务期是该笔贷款还款到期日前的一个月。同日，原告向被告申请贷款70000元，双方约定分期期数45期，每月偿付金额2809.46元，每月还款日28日，月贷款利率2%，月客户服务费率0.667%，月灵活保障服务包费119.7元。上述《消费信贷合同条款》附有捷乐贷补充条款，载明原告不可撤销地授权被告将本贷款金额70000元中的16169.29元用于完结借款人此前的贷款合同（合同号：3517393751002），剩余金额53830.71元发放至原告在捷乐贷申请表上提供的银行账户。同日，被告向原告发放贷款53830.71元。庭审中，原告称第二笔贷款发放时被告承诺可以全额发放，但是后来放款的时候扣了一万多元，《消费信贷合同条款》所附的捷乐贷补充条款上的签字并非其本人所签，但因为其认为两笔贷款合并了，其就没有再还第一笔贷款。另查明，2010年10月26日，经中国银行业监督管理委员会天津监管局批准成立并颁发《金融许可证》，被告经营范围包括个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款等人民币业务。以上事实，有原被告提交的《消费信贷合同条款》《消费信贷合同条款—捷乐贷补充条款》《个人贷款申请表（现金贷）》《借款人须知》《中国建设银行单位客户专用回单》《金融许可证》、短信发送情况、录音等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案《消费信贷合同条款》《个人贷款申请表（现金贷）》系原被告双方的真实表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当遵照执行。关于原告诉请解除涉案《消费信贷合同条款》。首先，涉案合同并未对原告解除合同的条件作出约定；其次，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。本案中，原告向被告申请贷款70000元，虽原告否认《消费信贷合同条款》所附的捷乐贷补充条款上签字为其本人所签，但原告在收到涉案贷款之后，并未对收到的款项提出异议，已履行还款27期，且自觉不再偿还前一笔贷款，原告以其实际行动表明其明知也默认涉案贷款有部分已用于清偿上一笔贷款。综上，关于涉案贷款，应认定被告已足额放款，原告以其实际收到的款项计算利息并主张解除合同，该主张并不符合法定的解除合同情形，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条及第九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十二条之规定，判决如下：驳回原告蒋业文的诉讼请求。本案案件受理费50元（已由原告预交），由原告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二一年二月二十三日书记员  林梦莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。