四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2018)川0623民初143号原告：代香勤，女，1965年6月1日出生，汉族，初中文化，农民，住中江县。原告：钟杰，女，1988年9月13日出生，汉族，高中文化，农民，户籍所在地中江县，现居住地成都市青白江区石家碾中路经典华庭。原告：钟涛，男，1993年3月6日出生，汉族，大学文化，学生，住中江县。共同委托诉讼代理人：彭家银，四川宁安律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司中江县支公司，住所地四川省中江县凯江镇小东街67号。统一社会信用代码：91510623711835186T。法定代表人：杨泽林，该公司经理。委托诉讼代理人：唐雪，四川金锐律师事务所律师。原告代香勤、钟杰、钟涛诉被告中国人寿保险股份有限公司中江支公司（以下简称中国人寿中江支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2018年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告代香勤、钟杰、钟涛的共同委托诉讼代理人彭家银，被告中国人寿中江支公司的委托诉讼代理人唐雪到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告代香勤、钟杰、钟涛向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告赔付因钟义福意外伤害身故保险金20000.00元；2.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：原告代香勤与钟义福系夫妻关系，原告钟杰系代香勤、钟义福夫妇之长女，原告钟涛系代香勤、钟义福夫妇之长子。2016年12月2日，钟义福在中兴村村民委员会处购买被告名为“中江县城乡居民小额保险”的保险，并于当日缴纳保险费100元。2016年12月11日钟义福发生交通事故现场死亡。后三原告向被告申请赔付保险金，但被告于2017年8月30日向原告出具《不予受理通知书》，认为本案因出险时间不在保险合同有效期间内，不属于保险责任的情形，拒绝向三原告赔付保险金。三原告认为，投保时钟义福符合承保条件，中兴村村民委员代收取保险费，代卖保险的行为是一种代理行为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第四条的规定，被告中国人寿中江支公司应承担赔付责任。被告中国人寿中江支公司辩称，三原告述称的钟义福于2016年12月2日在中兴村村委会缴纳100元保险费的事实及钟义福于同年12月11日发生交通事故并当场死亡、保险公司不予受理原告方的理赔申请并拒绝赔偿保险金的事实均属实。中兴村村委会代收保险费的行为并不是中国人寿保险公司的承保���为，保险合同成立并生效的时间应当以《中江县城乡居民小额保险服务卡》所载明的内容为准，《中江县城乡居民小额保险服务卡》所载明的保险责任期间为2017年1月1日零时起至于2017年12月31日止，钟义福发生交通事故的时间为2016年12月11日，不在保险责任期间内，故中国人寿保险公司不予受理原告方的理赔申请，中国人寿保险公司中江支公司不应当承担赔付责任。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月2日，原告代香勤在中江县辑庆镇中兴村7组村委会缴纳100元保费，投保中江县城乡居民小额保险一份，被保险人为钟义福、代香勤、钟涛。中兴村7组村委会出具收款单据一张，收款单据载明内容：钟义福交来意外险保费，金额100元，人民币（大写）壹佰元，收款人刘世庆，2016年12月2日。中江县辑庆镇中兴村7组村委会于2016年12月16日将包含有被保险人钟义福、代香勤、钟涛所交保险费的56份小额保险费与中国人寿保险股份有限公司办理了保险费交接。中国人寿保险股份有限公司向被保险人钟义福、代香勤、钟涛出具《中江县城乡居民小额保险服务卡》一份，服务卡载明主要内容：投保人居住地辑庆镇中兴村7组；保险费标准100元／份；被保险人姓名钟义福、代香勤、钟涛；参保人员3人，投保份数壹份；实交保险费：100元；保险范围（每份每一被保险人）保险金额：意外身故保障60000元／本服务卡参保人数；保险责任期间：参保登记日期2016年12月31日，保险责任期间为一年，自2017年1月1日零时起至2017年12月31日24时止，初次投保疾病观察期为60天；意外伤害身故保障为：保险责任期内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，��国人寿按照本服务卡确定的意外伤害保险金额给付意外伤害身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。另查明，保险公司在收取保费后，按收取保费金额以100元返款2元的标准向村委会进行返款奖励。再查明，2016年12月11日19时02分许，钟义福因发生交通事故现场死亡。其法定继承人为配偶代香勤、婚生女钟杰、婚生子钟涛。上述事实有中江县城乡居民小额保险服务卡一份、保险费收款收据一张、中国人寿保险股份有限公司中江县城乡居民小额保险费交接单、中国人寿保险股份有限公司不予受理通知书、江公交认［2016］第040047号中江县公安局交通警察大队交通事故认定书、居民死亡户籍注销证明、钟义福身份证明、原告身份证明、被告身份信息、法定继承人���系证明、证人证言等证据及双方当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，本案中，中江县辑庆镇中兴村7组村委会收取被保险人钟义福、代香勤、钟涛100元保险费事实清楚。本案的争议焦点是中江县辑庆镇中兴村7组村委会与保险公司是否形成委托代理关系，保险公司是否应承担赔偿责任。中江县辑庆镇中兴村7组村委会，没有经营保险业务的资格，保险公司才具有经营保险业务的资格。在本案中，保险公司虽然没有向中江县辑庆镇中兴村7组村委会出具书面委托手续，但中江县辑庆镇中兴村7组村委会代保险公司代卖小额保险已连续有5、6年时间，并且保险公司在收取了保险费后，按收取保费金额以100元返款2元的标准向村委会进行给付返款奖励。上述行为可以证明保险公司与村委会间的委托代理关系成立，作为本案的投保人有理由相信向村委会交付100元保险费后，保险合同成立，由此产生的法律效果应由保险公司承担。本案投保人钟义福在保险公司收取保险费但尚未作出是否承保的的意思表示前，发生交通事故当场死亡。保险公司在收取投保人钟义福保险费后出具了《中江县城乡居民小额保险服务卡》进行了承保，审理中，保险公司未举证证明投保人钟义福不符合承保条件。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第四条规定：“保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予以支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。”本案因保险人预先收取保险费导致其保险责任开始时间（即保险期间起算日）提前，在被保险人符合承保条件的情况下，保险公司应按照保险合同承担给付意外伤害身故保险金的责任。保险公司辩称钟义福发生交通事故的时间为2016年12月11日，涉案事故不在保险责任期间内，保险公司不应当承担赔付责任的上述抗辩意见，本院不予采信。《中江县城乡居民小额保险服务卡》载明意外伤害身故保障为：保险责任期内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，中国人寿按照本服务卡确定的意外伤害保险金额给付意外伤害身故保险金；保险范围（每份每一被保险人）保险金额：意外身故保障60000元／本服务卡参保人数；此保险服务卡记载参保人数为3人。故三原告主张被告向其赔付因钟义福意外伤害身故保险金20000.00元符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十九条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条、第四十条，第四十二条第一款第一项、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司中江县支公司于本判决生效后十日内向原告代香勤、钟杰、钟涛给付意外伤害身故保险金20000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，��倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150.00元，由中国人寿保险股份有限公司中江县支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  彭玉莲二〇一八年四月三日书记员  丁小芳