江西省新余市渝水区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0502民初349号原告：新余农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省新余市仰天岗东大道259号，统一社会信用代码：91360500792832859H。法定代表人：周斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：傅春生，男，该公司员工。被告：吴志忠，男，1958年1月27日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：吴斌斌，男，1985年10月20日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：杨梅连，女，1961年5月12日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。被告：罗金金，女，1984年10月10日出生，汉族，住江西省新余市渝水区。原告新余农村商业银行股份有限公司（下称原告）与被告吴志忠（下称第一被告）、吴斌斌（下称第二被告）、杨梅连（下称第三被告）、罗金金（下称第四被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人傅春生、第一、二被告到庭参加诉讼，第三、四被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原、被告诉辩内容一、原告向本院提出诉讼请求：1、申请解除原告与第一被告于2020年4月13日及2019年12月27日签订的两份《个人借款合同》；2、判令第一被告立即向原告偿还借款本金149万元，利息67838.47元（暂算至2020年11月30日），合计1557838.47元；并以借款本金149万元为基数按合同约定年利率7.35%计算至2023年4月12日，此后利息按合同约定年利率7.35%上浮50%计算至实际付清之日止的利息（含罚息）；3、判令第一被告立即向原告偿还借款本金50万元，利息14040.67元（暂算至2020年11月18日），合计514040.67元；并以借款本金50万元为基数按合同约定年利率6.8%计算至2022年12月26日，此后利息按合同约定年利率6.8%上浮50%计算至实际付清之日止的利息（含罚息）；4、判令原告对第二被告所有的位于新余市渝水区伟星·渝水印象7、12栋123号的房产享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款对149万元借款本息优先受偿；5、判令原告对第二被告所有的位于新余市暨阳·欧雅新城18栋2301号的房产享有抵押权，并有权就该抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款对50万元借款本息优先受偿；6、判令第二、三、四被告对上述第一被告的所有债务承担连带清偿责任；7、本案诉讼费用由四被告承担。二、第一、二被告辩称，对原告的诉请无异议。第三、四被告未到庭，亦未向本院提交答辩状及证据材料。本院查明的事实1、2019年12月27日，原告与第一被告签订《个人借款合同》（下称借款合同1），其主要内容为：“借款金额50万元，借期36个月，自2019年12月27日至2022年12月26日，具体借款日期以借款凭证记载的为准。借款利率为年利率6.8%，按月结息，借据到期日前还款。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按期支付的利息以及罚息，按月以约定的罚息利率计收复利。逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。如借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除合同等。”2、2019年12月27日，原告与第二、四被告签订《抵押合同》，合同约定第二、四被告以其位于新余市（暨阳·欧雅新城18栋）18幢2301号房产为借款合同1项下的债权提供抵押担保，担保的借款本金最高额为50万元，担保范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、迟延履行利息及债权人为实现债权的所有费用。2019年12月30日，双方就抵押合同办理了抵押登记，权利证书号：赣（2019）新余市不动产证明第0023692号。3、2019年12月27日，原告与第二、三、四被告签订《保证合同》，合同约定第二、三、四被告为借款合同1项下的债务提供连带保证担保，担保的本金为50万元，担保范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用，保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。如贷款人依据主合同之约定提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人通知的还款日之次日起三年。4、2019年12月30日，原告向第一被告发放了贷款50万元，第一被告向原告出具了借款凭证，凭证上载明借期自2019年12月30日至2022年12月26日。贷款发放后，第一被告未按期支付借款利息。截至2020年11月18日，第一被告尚欠原告借款本金50万元，利息14040.67元，合计514040.67元。5、2020年4月13日，原告与第一被告签订《个人借款合同》（下称借款合同2），其主要内容为：“借款金额149万元，借期36个月，自2020年4月13日至2023年4月12日，具体借款日期以借款凭证记载的为准。借款利率为年利率7.35%，按月结息，借据到期日前还款。如借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按期支付的利息以及罚息，按月以约定的罚息利率计收复利。逾期罚息利率为借款利率水平上加收50%。如借款人未按期归还本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、解除合同等。”6、2020年4月13日，原告与第二、四被告签订《抵押合同》，合同约定第二、四被告以其位于新余市伟星·渝水印象7、12幢123号房产为借款合同2项下的债权提供抵押担保，担保的借款本金最高额为149万元，担保范围包括主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、迟延履行利息及债权人为实现债权的所有费用。2020年4月15日，双方就抵押合同办理了抵押登记，权利证书号：赣（2020）新余市不动产证明第0003776号。7、2020年4月13日，原告与第二、三、四被告签订《保证合同》，合同约定第二、三、四被告为借款合同2项下的债务提供连带保证担保，担保的本金为149万元，担保范围为主合同项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用，保证期间自每笔借款合同确定的借款到期之次日起三年。如贷款人依据主合同之约定提前收回贷款的，保证期间为自贷款人向借款人通知的还款日之次日起三年。8、2020年4月17日，原告向第一被告发放了贷款149万元，第一被告向原告出具了借款凭证，凭证上载明借期自2020年4月17日至2021年4月16日。贷款发放后，第一被告未按期支付借款利息。截至2020年11月30日，第一被告尚欠原告借款本金149万元，利息67838.47元，合计1557838.47元。裁判理由及结果本院认为，原、被告订立的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》系基于当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立并生效，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。现原告依约向第一被告发放了贷款199万元，第一被告未按期偿还借款利息，构成违约，原告有权宣布借款合同项下的贷款全部提前到期、解除合同，并要求第一被告偿还借款本金50万元及利息14040.67元（暂算至2020年11月18日）、借款本金149万元及利息67838.47元（暂算至2020年11月30日）并自逾期之日起按照《个人借款合同》约定的罚息利率计算支付至付清之日止的利息。故本院对原告的第一、二、三项诉讼请求，予以支持。第二、四被告以其位于新余市（暨阳·欧雅新城18栋）18幢2301号、新余市伟星·渝水印象7、12幢123号房产为上述借款的偿还提供抵押担保，且办理了抵押登记，原告对抵押物享有抵押权，并有权以拍卖、变卖该抵押物或以抵押物折价所得价款优先受偿。故本院对原告的第四、五项诉讼请求，予以支持。另第二、三、四被告书面同意为上述借款的偿还提供连带保证担保，现原告在保证期间内要求其承担保证责任，于法有据。故本院对原告的第六项诉讼请求，予以支持。第三、四被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，由此产生的不利后果由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第二百零九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告新余农村商业银行股份有限公司与被告吴志忠于2019年12月27日订立的《个人借款合同》。二、被告吴志忠应于本判决生效之日起十日内向原告新余农村商业银行股份有限公司清偿借款本金500000元，利息14040.67元（利息暂算至2020年11月18日），合计514040.67元，并按《个人借款合同》的约定计算支付利息（含罚息）至借款本息清偿完毕之日止。三、如被告吴志忠未按本判决第二项履行债务，原告新余农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖抵押物[权利证书号：赣（2019）新余市不动产证明第0023692号]或以抵押物折价所得价款优先受偿。四、解除原告新余农村商业银行股份有限公司与被告吴志忠于2020年4月13日订立的《个人借款合同》。五、被告吴志忠应于本判决生效之日起十日内向原告新余农村商业银行股份有限公司清偿借款本金1490000元，利息67838.47元（利息暂算至2020年11月30日），合计1557838.47元，并按《个人借款合同》的约定计算支付利息（含罚息）至借款本息清偿完毕之日止。六、如被告吴志忠未按本判决第二项履行债务，原告新余农村商业银行股份有限公司有权以拍卖、变卖抵押物[权利证书号：赣（2020）新余市不动产证明第0003776号]或以抵押物折价所得价款优先受偿。七、被告吴斌斌、杨梅连、罗金金对本判决第二、五项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23376元，财产保全费5000元，合计28376元（原告已预交），由被告吴志忠、吴斌斌、杨梅连、罗金金连带负担，限随上述款项一并支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省新余市中级人民法院。审 判 长  胡淑燕人民陪审员  朱秀梅人民陪审员  刘 情二〇二一年二月五日法官助理廖雄书记员王丹丹