福建省南靖县人民法院民 事 判 决 书（2020）闽0627民初2222号原告:南靖县农村信用合作联社，住所地南靖县山城镇中山北路47号。统一社会信用代码：91350627796050678F。法定代表人：庄德南，理事长。委托诉讼代理人:杨天才。委托诉讼代理人：曾巧真。被告:叶贵文，男，1971年11月6日出生，汉族，住南靖县。被告：何金恋，女，1978年8月16日出生，汉族，住南靖县。原告南靖县农村信用合作联社（以下简称：南靖信用社）与被告叶贵文、何金恋信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告南靖信用社的委托诉讼代理人杨天才到庭参加诉讼，被告叶贵文、何金恋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南靖信用社向本院提出诉讼请求：1、判令被告叶贵文、何金恋共同归还原告南靖信用社福万通普惠金融卡透支本金20000元及利息（自2019年8月23日起至实际还清款项之日止按双方签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定标准计算、暂计至2020年8月22日为2927.42元）、违约金（自2019年9月23日起至实际还清款项之日止按双方签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》约定的标准计算，暂计至2020年8月22日为956.11元），合计总金额为23883.53元。2、由被告承担本案的诉讼相关费用（包括但不限于原告为实现债权而承担的诉讼费、公告费等合理、必要的支出）。事实与理由：2017年11月13日被告叶贵文因发展经济需要向原告南靖信用社申请并填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》（申请表里面附有《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》）。被告何金恋知悉并愿意共同承担因叶贵文使用普惠卡而发生的全部债务。2017年11月15日，经原告审批并办理完毕被告叶贵文福万通普惠金融卡的申请事项，卡号：6228××××9104，有效期限为三年（即2017年11月15日至2020年11月），授信额度,20000元，月利率12‰，按日计息，账单日为每月22日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付违约金。2017年11月25日，被告叶贵文开始使用福万通普惠金融卡透支消费，现被告已逾期181天的利息未付。经原告多次催讨，被告叶贵文、何金恋均未归还所欠福万通普惠金融卡透支的本金、利息、违约金。根据《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的规定，原告有权要求被告全额偿还所欠款项，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）均由被告承担。目前被告已无法履行该笔债务，为维护原告合法权益，请求支持原告的诉讼请求。叶贵文、何金恋未提出答辩，依法视为放弃答辩的权利。南靖信用社提供以下证据：1：被告叶贵文、何金恋身份证复印件、结婚证复印件，以此证明叶贵文、何金恋的基本身份情况及婚姻关系。2、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡调查审查审批表》、《贷记卡台账》，证明2017年11月13日，被告叶贵文因发展经济需要向原告申请办理福万通普惠金融卡，何金恋知悉并愿意共同承担因叶贵文使用普惠卡而发生的全部债务。经原告审批后，卡号6228××××9104，有效期限为三年（即2017年11月15日至2020年11月），信用额度20000元，月利率为12‰，按日计息，账单日为每月22日，违约则按最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）计付违约金。3、叶贵文的福万通普惠金融卡卡号6228××××9104的交易明细、支取交易明细、存入交易明细、利息交易明细、违约金交易明细，证明被告叶贵文用卡的事实、交易情况、还款情况及每期账单产生的利息、违约金，截至2020年8月22日尚欠原告南靖信用社福万通普惠金融卡透支本金20000元，利息2927.42元，违约金956.11元，合计人民币23883.53元。4、2016年11月11日福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，自2017年1月1日起，《福万通普惠金融卡收费标准》中的“滞纳金”调整为“违约金”。5、公告费用发票，证明原告支付公告费用260元的事实。上述证据经与原件核对无误，且与本案待证事实之间存在关联性，具有证明本案事实的证明力，本院予以确认并在卷佐证。经审理本院认定事实如下：叶贵文与何金恋系夫妻。2017年11月13日，叶贵文因发展经济需要，向南靖信用社申请并填写《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称：领用合约）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》），领用合约对普惠金融卡的申领、使用、利息及费用、还款、收费标准等内容进行了约定，何金恋在叶贵文填写的申请书上签名，并承诺愿意共同承担因叶贵文使用普惠卡而发生的全部债务。2017年11月15日，南靖信用社核准并向叶贵文发放了卡号为6228××××9104的福万通普惠金融卡，授信额度20000元，月利率为12‰，有效期3年（即2017年11月15日至2020年11月），按日计息，账单日为每月22日。2017年1月1日起，信用社取消普惠金融卡滞纳金收费项目，增加信用卡违约金收费项目，收费标准为最低还款额未还部分的5%。根据叶贵文的金融卡的历史交易明细表载明，叶贵文于2017年11月25日开始使用福万通普惠金融卡透支消费。自2019年8月23日起，叶贵文开始逾期未支付利息，至今尚欠南靖信用社福万通普惠金融卡透支本金20000元及自2019年8月23日起按领用合约约定的利息和自2019年9月23日起按领用合约约定的违约金未付。2020年12月24日，南靖信用社向本院提出申请，要求对叶贵文、何金恋的银行存款、财付通、支付宝余额总计10000元予以财产保全。本院于当日作出（2020）闽0627民初2222号之一民事裁定，裁定冻结叶贵文、何金恋的银行存款、财付通、支付宝余额总计10000元，期限为一年。案件申请费120元，由南靖信用社负担。另外，因叶贵文、何金蛮未在其确认的地址居住，致使本案须公告送达，南靖信用社因此支付了本案的公告费260元。本院认为，南靖信用社系具备经营金融业务资格的企业，叶贵文向南靖信用社申领普惠金融卡，并同意遵守金融卡领用合约的各项规则，南靖信用社同意叶贵文的申请并发放了金融卡，双方建立了银行卡合同关系，合法有效。叶贵文在使用该金融卡进行消费后，应根据领用合约的约定及时履行归还义务。叶贵文未按领用合约的约定履行还款义务，已构成违约，依法应承担违约责任。何金恋在叶贵文填写的申请书上签名，并承诺愿意共同承担因叶贵文使用普惠卡而发生的全部债务。现南靖信用社要求叶贵文、何金恋归还透支的本金及按领用合约约定的逾期利息和违约金，理由正当，应予支持。因叶贵文、何金恋未在其确认的地址居住，致使本案须公告送达，现南靖信用社要求叶贵文承担公告费，理由正当，应予支持。叶贵文、何金恋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第五百七十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：叶贵文、何金恋应于本判决生效之日起10日内归还南靖县农村信用合作联社普惠金融卡透支款本金人民币20000元及利息和违约金，利息自2019年8月23日起按领用合约约定的标准计至还清款项之日止，违约金自2019年9月23日起按领用合约约定的标准计至还清款项之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费397元，由叶贵文、何金恋负担；财产保全费120元、公告费260元由叶贵文、何金恋负担，并于判决生效之日起10日内支付给南靖县农村信用合作联社。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。审 判 长  沈国阳人民陪审员  吴泽澜人民陪审员  陈淑钟二〇二一年二月十八日法官 助理  周凌珊书 记 员  刘婵婵【附注】《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。