浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2013）温苍龙商初字第404号原告：中国建设银行股份有限公司苍南支行。负责人：林小兵。委托代理人：杨良桨。被告：刘莉莉。被告：吴映莉。被告：刘万程。被告：金孟莎。原告中国建设银行股份有限公司苍南支行（以下称建设银行苍南支行）诉被告刘莉莉、吴映莉、刘万程、金孟莎金融借款合同纠纷一案，本院于2013年2月26日受理后，依法组成合议庭，于2013年6月7日公开开庭进行了审理，原告建设银行苍南支行的委托代理人杨良桨到庭参加诉讼，被告刘莉莉、吴映莉、刘万程、金孟莎经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建设银行苍南支行诉称：2012年2月14日，被告刘莉莉以助业为由向原告申请个人贷款，双方签订了借款合同和抵押合同，合同约定：1、贷款金额100万元；2、借款额度期限自2012年2月28日至2013年2月28日，年利率8.528%，利率的调整及逾期贷款利率按合同约定及中国人民银行有关规定计算；3、该借款合同以被告吴映莉、刘万程所有的坐落于苍南县龙港镇广电大厦15层C室房屋为抵押物。被告金孟莎与原告签订了《共同参与还款人承诺书》，愿意对被告刘莉莉借款本息承担连带责任。合同签订后，抵押合同办理了抵押登记，原告于2012年2月28日向被告刘莉莉发放了贷款100万元，贷款期限自2012年2月28日至2013年2月28日，贷款年利率8.528%。目前，由于抵押物被告苍南县人民法院查封，被告刘莉莉未归还贷款本息，被告金孟莎未承担担保责任。现请求判决：一、被告刘莉莉立即偿还借款本金100万及还款本息结清之日止的利息、逾期利息（罚息、复利），利息、逾期利息按照合同约定利率及中国人民银行的有关规定计算至还清借款本息之日止。二、原告对抵押物坐落于苍南县龙港镇广电大厦15楼C座的变卖、拍卖款享有优先受偿权。三、被告金孟莎对第一项诉讼请求的本息承担连带偿还责任。四、本案诉讼费由被告承担。原告建设银行苍南支行在本院指定的举证期限内提交了下列证据材料：1、个人助业借款合同，用以证明借款事实。2、个人助业借款最高额抵押合同，用以证明抵押担保的事实。3、共同参与还款人承诺书，用以证明金孟莎承担连带责任的事实。4、个人贷款开立贷款账户通知书、支付凭证，用以证明已支付借款的事实。5、借款人、抵押人和保证人居民身份证，用以证明被告的身份情况。6、结婚证，用以证明抵押人的婚姻关系。7、房产证、土地证，用以证明抵押物权属。8、他项权利证书，用以证明办理抵押登记的事实。9、营业执照、金融许可证，用以证明原告的主体资格。被告刘莉莉、吴映莉、刘万程、金孟莎均未作答辩，亦未在本院指定的举证期限内提交证据材料。原告建设银行苍南支行提交的证据，经庭审审查，本院认为，各被告拒不到庭应诉，视为放弃质证权利；上列证据均符合民事诉讼证据的基本特证，可以证明待证事实，对其证明力予以确认。经审理，本院认定本案事实如下：2012年2月28日，被告刘莉莉与原告签订了合同编号为330027227-433-2012000706《个人助业借款合同》，合同约定：贷款金额100万元，期限自2012年2月28日至2013年2月28日，贷款年利率8.528%，罚息利率为执行贷款利率的水平上浮50%，合同第八条第三项（还款方式）约定：……甲方未能在约定还款日的前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成拖欠的，乙方有权自约定还款日开始计算逾期罚息和复利，……。被告吴映莉、刘万程为该借款合同提供其共有的坐落于苍南县龙港镇广电大厦15层C室房屋作为抵押物，并于2012年2月28日与原告签订了合同编号为330027227-433-2012000706《个人助业借款最高额抵押合同》，抵押担保的最高债权金额为145万元，担保范围为主合同项下全部债务，包括借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金和实现债权与担保权发生的一切费用（包括诉讼费、保全费、执行费等），另于当日办理了抵押登记。2012年2月28日，被告金孟莎为该笔借款出具一份《共同参与还款承诺书》：对借款人的还本付息义务及因归还借款本息引起的信用卡透支本息和贷款为实现上述债权所支付的各项费用（包括诉讼费、律师代理费、执行费等）承担连带责任；期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。合同订立当日，原告向被告刘莉莉发放贷款100万元。本院认为：原告建设银行苍南支行与被告刘莉莉、吴映莉、刘万程分别签订的《个人助业借款合同》、《个人助业借款合同最高额抵押合同》及被告金孟莎出具的《共同参与还款承诺书》，均系当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的效力性强制性规定，属合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告建设银行苍南支行已经履行发放全部贷款的义务，现借款期限已经届满，被告刘莉莉至今未清偿借款本息，应承担违约责任，故原告有权要求其偿付借款本息及其复利、逾期利息和实现抵押权，同时，本案系第三人提供抵押物，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，原告可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，据此，被告金孟莎应当在保证范围内对本案债务承担保证责任。由于双方关于逾期还款计收罚息的约定已含有惩罚性质，故不应再计收复利，据此，对原告关于对逾期利息部分计收复利的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘莉莉于本判决生效后五日内一次性偿付原告中国建设银行股份有限公司苍南支行借款100万元和利息85280元及其复利、逾期利息（其中，复利以85280元为基数，逾期利息以100万元为基数，均按照年利率12.792%从2013年3月1日起计算起至判决确定履行之日止）。二、如被告刘莉莉未按期履行上述第（一）项确定的给付义务，原告中国建设银行股份有限公司苍南支行有权对被告吴映莉、刘万程共有的坐落于苍南县龙港镇广电大厦15层C室房屋的折价或者变卖、拍卖款在145万元限额内优先受偿。被告吴映莉、刘万程承担担保责任后，有权向被告刘莉莉追偿。三、被告金孟莎对上述第（一）项给付款承担连带偿还责任；其承担保证责任后，有权向被告刘莉莉追偿。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司苍南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22929元，由被告刘莉莉、吴映莉、刘万程、金孟莎共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。［在递交上诉状之日起七日内，预缴上诉案件受理费22929元（具体金额由温州市中级人民法院确定，多余部分以后退还），款汇至浙江省省级财政专户结算分户，开户行：温州市农行营业部，帐号：319-2999010********。逾期不交按自动撤回上诉处理。］审 判 长  陈 胜人民陪审员  尤海右人民陪审员  林上良二〇一三年八月十二日书 记 员  陈少华附件一相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件二苍南县人民法院民事裁判后续释明一、对不具有强制执行内容的裁判文书：1、裁判文书系确权判决的，确认的权利自判决生效时即具有法律效力，无需申请本院强制执行；2、裁判文书系撤销或解除合同判决的，无需申请执行即具有法律效力，合同撤销或解除后相关财产权益纠纷未一并处理的，可另行起诉；3、裁判文书准予离婚判决的，双方当事人在判决正式生效前不得与他人另行结婚；二、对具有强制执行内容的裁判文书：4、负有义务的一方当事人可在判决确定的履行期限内将应履行的款项汇至苍南县人民法院执行款专户，开户行：苍南县农村信用联社营业部，帐号：2010000********，并注明案号和汇款人；5、负有义务的一方当事人拒不履行或迟延履行裁判文书主文确定内容的，享有权利的另一方当事人应当在判决确定的义务履行之日起二年内向本院申请执行；申请执行的应提交强制执行申请书、申请人身份证明、裁判文书及生效证明（由原案件经办人出具）。三、对裁判文书内容不能完全理解或有误解等情况的，可向经办法官咨询，由经办法官负责解答释疑。四、本院作出裁判后，各方当事人有和解意愿的，可自行和解或在执行程序中申请法院执行和解。