本溪市平山区人民法院刑 事 判 决 书(2018)辽0502刑初49号公诉机关本溪市平山区人民检察院。被告人李某1，男，1968年1月5日，汉族，住铁岭市。因涉嫌犯骗取贷款罪于2016年7月5日被刑事拘留，同年8月9日被取保候审。本溪市平山区人民检察院以本平检公诉刑诉[2018]39号起诉书指控被告人李某1犯骗取贷款罪，于2018年2月7日向本院提起公诉。经辽宁省高级人民法院指定管辖，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。本溪市平山区人民检察院指派检察员刘强出庭支持公诉，被告人李某1到庭参加诉讼。现已审理终结。本溪市平山区人民检察院指控，被告人李某1自2007年12月至2012年4月间，冒用他人名义，改变贷款用途，多次从铁岭县农村信用社平顶堡信用社骗取贷款共计人民币53万元（以下币种相同）。案发后，被告人李某1被抓获归案。公诉机关当庭出示了相应证据，认为被告人李某1以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失，其行为均构成骗取贷款罪。被告人李某1对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议，辩称其在案发后已将全部贷款本金及部分利息偿还银行，可以从轻处罚。经审理查明，2007年12月至2012年4月间，被告人李某1自冒用他人名义，改变贷款用途，多次从铁岭县农村信用合作联社平顶堡信用社骗取贷款共计53万元。案发后，被告人李某1被抓获归案，并将全部贷款本金及部分利息偿还信用社。上述事实，有公诉机关提供并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：（一）证人证言1．证人戴某、吴某1、李某2、李某3、刘某、孙某、潘某的证言，均证实其没有在铁岭县农村信用合作联社平顶堡信用社申请办理过贷款，公安机关出示的贷款凭证上的签名不是其本人所签，其没有将身份证借给过李某1，但在李某1的厂子打过工，其不知道李某1冒用自己名义贷款的事。2．证人苏某的证言，证实其于1990年开始在铁岭县农村信用合作联社平顶堡信用社担任信贷员。2007年至2013年，平顶堡信用社根据人民银行和市联社的规定，负责向两个自然村的居民发放贷款，贷款用途仅限于农户种殖、养殖，分社主任最大的审限为5万元。2007年信用社主任吴某2对其说李某1需要贷款，让其给李某1发放贷款，吴某2还告诉李某1需要借些身份证才能办理，之后李某1拿来些身份证，其看是平顶堡居民，贷款用途填写的是种植、养殖，这些名义借款人本人没来办贷款，都是李某1替签字和盖印，发放的贷款直接打入借款人的存折，存折都在李某1手中，所有贷款都被李某1经营厂子所使用。2007年至2013年期间，李某1共拿了四个人的身份证贷款23万元，是其本人经办的，并找吴某2审批通过。贷款到期后，李某1没有按时还款。3．证人庞某的证言，证实其从1998年开始在平顶堡信用社担任信贷员，2014年任副主任主持工作至今。2007年信用社主任吴某2对其说李某1需要贷款，让其给李某1发放贷款，之后李某1拿来六个人（吴某1、李某3、张某某、戴某、李某某、杨某某）的身份证共贷款35万元，借款合同和借据由其填写，贷款用途一栏填写的种植或者养殖，借款人、担保人的签字都是与李某1一起来的人代签的，之后其找吴某2审批通过，钱都被李某1使用了。贷款到期后，李某1没有按时还款，去年李某1把张某某名下的贷款还了4.9万元，其他的没有偿还。4．证人吴某2的证言，证实2005年至2014年其在平顶堡信用社担任主任职务，信贷员有庞某、苏某、金某某三人。当时是庞某和苏某给李某1发放的贷款，贷款用途写的是种殖和养殖。2006年平顶堡镇书记说他朋友李某1准备用厂房及土地抵押贷款，让其帮忙办理贷款，其便认识了李某1。后来李某1还要贷款，他就用他橡胶厂的工人身份证办理了冒名贷款，其让庞某和苏某给办理的，总共办了十个人十笔贷款，共冒名贷款53万元。5．证人邢某的证言，证实其在铁岭县农村信用合作联社风险管理部担任经理职务，李某1在2007年至2012年间在平顶堡信用社借名贷款53万元一直没有偿还，给信用社造成了损失，所以其选择报案。（二）被告人的供述和辩解被告人李某1的供述，供认2007年其在平顶堡经营一家”安固橡塑制品厂”，因厂子缺少资金，于是便找到平顶堡信用社吴某2主任想办理贷款，吴某2告知其可以用农民身份证办理农户联保小额贷款，于是其拿着厂子里的工人身份证复印件去办理了贷款。2007年12月至2012年4月间，其冒用厂子吴某1、张某某等十名工人的名义办理了十笔农户联保小额贷款，贷款总金额53万元，这些钱都被其用于厂子经营，吴某1、张某某等十名工人不知道其拿他们身份证复印件办理贷款的事，他们的手戳是其私刻的。贷款期满后，其没有偿还贷款，信用社报案后，其才陆续把53万元贷款本金偿还到位，并还了5万元的利息。（三）辨认笔录1．被告人李某1的辨认笔录，证实其辨认出平顶堡信用社主任吴某2及为其办理贷款的工作人员庞某和苏某。2．证人苏某、庞某的辨认笔录，证实其辨认出到平顶堡信用社办理农户联保小额贷款的人是李某1。（四）书证1．报案材料、案件来源及抓获经过，证实本案因被害单位铁岭县农村信用合作联社的报警而案发，被告人李某1于2016年7月14日被抓获归案。2．取款凭条、贷款凭证、借据等，证实被告人李某1冒用他人名义，以农户联保小额贷款方式从平顶堡信用社贷款的事实。3．信用合作联社的营业执照、铁岭县农村信用合作联社文件，证实铁岭县农村信用合作联社的法人资质及信贷业务审批权限规定。4．铁岭县农村信用合作联社平顶堡信用社出具的情况说明，证实李某1冒用刘某、戴某、李某3、李某2、吴某1、孙某的贷款均为原始贷款，无倒据、无抵押等情况，实际用款人均为李某1。5．侦查机关出具的情况说明，证实李某1冒用李某某、杨某某名义贷款，经侦查员多方调查走访，均未联系上二人的事实。6．铁岭县农村信用合作联社平顶堡信用社出具的还款情况说明及对应的还款凭证，证实李某1已将涉案全部贷款本金53万元偿还完毕，并偿还部分借款人名下的利息共计5万元。7．在逃人员登记信息表，证实李某1因涉嫌犯骗取贷款罪被立为网上逃犯的事实。8．常住人口基本信息表，证实被告人李某1的自然身份情况。9．电话查询记录，证实被告人李某1经查询无前科劣迹。本院认为，被告人李某1以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人李某1归案后如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪，可以从轻处罚。被告人李某1在案发后已归还全部贷款本金，并主动归还部分利息，具有明显的悔罪态度，可以酌情从轻处罚。本院为维护金融秩序和安全，综合考虑被告人的犯罪危害后果，认罪、悔罪态度等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条第一款，第六十七条第三款，第七十二条第一款、第三款之规定，判决如下：被告人李某1犯骗取贷款罪，判处有期徒刑九个月，缓刑一年，并处罚金人民币二十五万元。（缓刑考验期从判决确定之日起计算。罚金于判决发生法律效力的第二日起三个月内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向本溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本两份。审 判 长 赵 洋 洋人民陪审员 李  杰人民陪审员 赵  宏二〇一八年四月二十五日法官 助理 杨姜僖梓书 记 员 王 阅 诗附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百七十五条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节轻微；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。