上海市长宁区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0105民初17549号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路XXX号招商银行上海大厦1幢一至四层、B2层、2幢十至十三层、十四层一单元03号、二十五至二十七层。负责人：施顺华，行长。委托诉讼代理人：蔡国强，北京炜衡(上海)律师事务所律师。委托诉讼代理人：许嘉宁，北京炜衡(上海)律师事务所律师。被告：刘永丽，女，1980年1月29日出生，汉族，户籍地山东省潍坊市，住所地不详。被告：许丽伟，男，1981年7月5日出生，汉族，户籍地内蒙古自治区牙克石市，住上海市闵行区。原告招商银行股份有限公司上海分行(以下简称招商银行上海分行)与被告刘永丽、许丽伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月4日立案后，根据全国人大常委会《关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序独任制审理，于2021年2月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人许嘉宁、被告许丽伟到庭参加诉讼，被告刘永丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行上海分行向本院提出诉讼请求：1、两被告共同向原告一次性清偿借款本金1,369,672.38元(人民币,下同);2.两被告共同向原告一次性清偿借款利息8,794.12元、逾期利息19.18元(暂计至2020年6月15日)以及自2020年6月16日起至实际清偿日止的逾期利息(以应付本息1,378,466.50元为基数,按合同约定执行利率加收50%计收)；3.两被告共同向原告一次性支付律师费损失41,354.57元;4.被告刘永丽在无法清偿上述诉请1至3项欠款时,原告有权处分被告刘永丽名下位于上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室的抵押房屋,并就处分所得价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：两被告系夫妻关系。原告与两被告于2018年6月7日签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人授信及担保协议》一份(以下简称“授信协议”)。“授信协议”约定,经授信申请人(被告)申请,授信人(原告)同意提供总额为144万元的可循环授信额度,授信期间为227个月,即从2018年6月7日起到2037年5月7日止：如未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的,原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息;同时,两被告确认以被告刘永丽名下位于上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室用于案涉贷款的抵押担保,抵押担保范围为原告向被告提供的贷款及其授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等)；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间;授信协议还约定了违约事件、违约处理等。2018年6月15日,双方完成了抵押权登记,原告取得了编号为沪(2018)长字不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明。同日,原、被告双方还签署了“个人贷款借款合同”(编号XXXXXXXXXXXXX,以下简称“借款合同”),约定原告向被告发放只能用于流动资金周转的小微配套贷款,金额为144万元整,贷款期限为60个月,即从2018年6月7日起到2023年6月7日止,贷款利率为浮动利率,执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率另加150.00个基本点,案涉贷款执行年利率为6.2500%。借款合同还约定借款人未按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。贷款合同还约定了“未按本合同约定按时足额还本付息的”即视为违约事件,还约定了“发生伤残、失业、搬迁、婚姻变动、工作变动、经营变动等任何改变，且可能危及本合同项下债权实现的行为”，以及“抵押人违反《个人抵押/质押合同》中的任何规定的”，即《个人授信及担保合同》中第37.3.2条“抵押物发生已出租、被抵押、被查封、被扣押、被监管等情况，及/或授信申请人/抵押人隐瞒已发生此种情况的”等约定。被告连续十余期未按时足额还本付息，并隐瞒离婚事实以及抵押物被查封事实，严重违反合同约定，构成根本违约，贷款人有权提起收回已发放贷款本息并要求支付相关费用。同日,原被告双方还签署“关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款”,约定合同项下以及法院各类诉讼文书(包括起诉状、传票、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭通知书、判决书等)均以合同约定的地址(即上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室)为经确认的有效送达地址,该特别条款还约定“合同履行过程中发生争议的,任何一方可向合同签署地人民法院提起诉讼,本合同签署地为招商银行股份有限公司上海古北支行所在地”。2018年6月13日,原告向被告发放贷款144万元整,执行年利率为6.25%,期限为2018年6月13日起至2023年6月13日止,还款日为每月8日。自2019年6月8日起,被告未根据借款合同约定按时足额还款,累计已经达到10余期。截至2020年6月15日,被告就借款合同项下尚欠原告贷款本金1,369,672.38元、利息8,794.12元、逾期利息19.18元。被告逾期偿还后,原告多次联系两被告要求按时还款,被告均置之不理。原告委托律师于2020年6月8日发送要求提前还款、承担抵押担保责任的函,但被告仍然拒不还款。根据本案各项合同约定,原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用,均将由被告全数负担。鉴于两被告为夫妻关系,且涉案贷款发生在其夫妻关系存续期间,根据相关法律规定,涉案贷款应当由两被告共同偿还。被告未依约按时足额还本付息的违约行为严重侵犯了原告的合法权益,应当承担违约责任，故向法院提起诉讼。原告为证明其诉讼主张，提供以下证据：1.个人授信及担保协议，拟证明根据被告申请，原告与两被告之间关于原告给予被告授信额度、授信期间、罚息、复息、违约责任等约定的事实，同时被告刘永丽自愿以其名下房产提供抵押担保。2.不动产登记证明，拟证明原被告完成了抵押房产的抵押登记。3.个人贷款借款合同，拟证明根据个人授信及担保协议约定，原被告签署借款合同约定了贷款金额、用途、利率、罚息、复息、违约事件、违约责任以及实现债权费用承担等。4.关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款，拟证明作为授信及担保协议、借款合同的补充，原被告约定法律文书送达地址，以及由合同签署地招商银行股份有限公司上海古北支行住所地法院管辖。5.个人贷款借款借据，拟证明原告根据合同约定，向被告发放贷款144万元，完成了合同约定义务。6.客户逾期清单，拟证明截至2020.6.15被告拖欠的贷款本金、利息、逾期利息等明细。7.聘请律师合同，拟证明原告为实现债权而聘请律师以及支付的律师代理费金额。8.贷款提前到期通知书、ems快递单、送达情况，拟证明原告委托代理律师宣布贷款提前到期并已经告知被告。9.面签照片(打印件)，拟证明两被告共同到原告处签署借款合同。10.零售贷款申请表，证明被告许丽伟在该申请表借款申请人配偶栏处签名，原告有理由相信两被告在夫妻关系存续期间，同时两被告提供了户口簿和结婚证供银行审查。被告刘永丽未到庭应诉，亦未向本院提供书面答辩意见和证据材料。被告许丽伟辩称，其虽在零售贷款申请表、个人授信及担保协议上签字，但借款时其与刘永丽已经离婚，其不是共同贷款人，不同意共同归还借款。被告许丽伟为证明其诉讼主张，提供了离婚证(复印件)，拟证明签订借款合同时其与刘永丽已经离婚。对上述证据，被告刘永丽依法享有质证权利，因其经合法传唤未到庭应诉，本院视为其放弃对上述证据质证的权利。上述证据可以相互印证，本院对上述证据的合法性、真实性、关联性予以认可。根据在案证据，本院认定如下事实：2018年6月7日，原告与被告刘永丽签订了编号为XXXXXXXXXXXXX的《个人授信及担保协议》一份。该《协议》约定,经授信申请人(刘永丽)申请,授信人(原告)同意提供总额为144万元的可循环授信额度,授信期间为227个月,即从2018年6月7日起到2037年5月7日止。另，如授信申请人未按各具体合同约定按时足额偿还贷款的,原告有权对未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。同时,被告刘永丽确认以其本人名下位于上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室用于案涉贷款的抵押担保,抵押担保范围为原告向其提供的贷款及其授信本金余额之和,以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公告费等)；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。授信协议还约定了违约事件、违约处理等。被告刘永丽在该《协议》授信申请人和抵押人处签字确认，被告许丽伟在抵押人一栏签字。2018年6月15日,双方完成了抵押权登记,原告取得了编号为沪(2018)长字不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明。同日,原告、被告刘永丽签署“个人贷款借款合同”(编号XXXXXXXXXXXXX),约定原告向被告刘永丽发放只能用于“流动资金周转”的“小微配套贷款”,金额为144万元整,贷款期限为60个月,即从2018年6月7日起到2023年6月7日止,贷款利率为浮动利率,执行利率为贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率另加150.00个基本点,案涉贷款执行年利率为6.2500%。《借款合同》5.6条款约定，借款人未按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息,对不能按时支付的利息,按罚息利率按日计收复息。《贷款合同》第26条、第27条约定，借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，即视为违约事件。同日,原告、被告刘永丽还签署“关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款”,约定合同项下以及法院各类诉讼文书包括起诉状、传票、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书、开庭通知书、判决书等，均以合同约定的地址，即上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室，为经确认的有效送达地址。该特别条款还约定“合同履行过程中发生争议的,任何一方可向合同签署地人民法院提起诉讼,本合同签署地为招商银行股份有限公司上海古北支行所在地”。被告刘永丽在该特别约定条款的授信申请人及抵押人处签字，被告许丽伟在该特别约定条款的抵押人处签字。2018年6月13日,原告向被告刘永丽发放贷款144万元整,执行年利率为6.25%,期限为2018年6月13日期至2023年6月13日止,还款日为每月8日。2019年6月8日起,被告未根据借款合同约定按时足额还款。截至2020年6月15日,被告就借款合同项下尚欠原告贷款本金1,369,672.38元、利息8,794.12元、逾期利息19.18元。2020年6月5日，原告与北京炜衡(上海)律师事务所(以下简称炜衡律师事务所)签订《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》，约定甲方(原告)因与刘永丽、许丽伟金融借款合同纠纷，委托乙方(炜衡律师事务所)律师代理处理一审、二审、再审、执行事宜，采用全风险代理方式，即甲方仅在代理期间内通过乙方代理实际收到现金后，才向乙方支付律师代理费，代理费用为通过乙方代理收回现金的3%。另查明，被告刘永丽、许丽伟已于2017年11月22日办理离婚登记。因被告刘永丽未到庭，致本案调解不成。本院认为，原、被告之间签订《个人授信及担保协议》《个人贷款借款合同》及《关于通知、送达及争议解决事项的特别约定条款》合法有效，双方应依约履行。被告刘永丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩。被告刘永丽未按期足额归还借款，应承担相应违约责任。被告许丽伟虽在系争授信合同及特别约定条款上的抵押人处签字，但其并非共同借款人，系争借款合同签订之时，被告刘永丽、许丽伟已经解除婚姻关系，原告以夫妻共同债务为由，请求两被告共同承担还款责任，缺乏相应事实和法律依据，本院难以支持。原告关于律师费的诉请，鉴于该项费用尚未实际产生、金额也尚未确定，可待费用实际产生时再另行解决。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘永丽应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司上海分行支付借款本金1,369,672.38元。二、被告刘永丽应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司上海分行支付借款利息8,794.12元、逾期利息19.18元，以及自2020年6月16日起至实际清偿日止的逾期利息(以1,378,466.50元为基数，按合同约定的执行利率加收50%计算)。三、被告刘永丽届期不履行上述第一、二项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海分行可以就被告刘永丽名下的上海市长宁区仙霞西路XXX弄XXX号XXX室的房屋与被告刘永丽协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告刘永丽所有，不足部分由被告刘永丽清偿。四、驳回原告招商银行股份有限公司上海分行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17,578.60元，公告费600元，由被告刘永丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 孙海峰二〇二一年二月九日法官助理 刘 阳书 记 员 刘 阳附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。