重庆市涪陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0102民初436号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华西路5号，统一社会信用代码91500102908503249W。 负责人：张保彬，该分行行长。 委托诉讼代理人：蒋淋，重庆山语律师事务所律师。 被告：冉庆陵，男，1975年7月31日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行（以下简称农业银行涪陵分行）与被告冉庆陵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法由审判员孙潇潇独任审理，适用简易程序于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告农业银行涪陵分行的委托诉讼代理人蒋淋、被告冉庆陵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行涪陵分行向本院提出诉讼请求：请求人民法院判决1、被告归还原告截止2020年11月22日借款本金189734.8元、逾期还款罚息4688.92元、未结清复利0.25元，合计194423.97元。并支付从2020年11月23日起至借款本息还清之日止按年利率8.80875%计算的罚息、复利（罚息以尚欠的借款本金189734.8元为基数；复利以罚息为基数）；2、被告承担本案诉讼费。事实与理由:2019年8月9日，被告在原告网络贷款后台与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定自2019年8月9日至2020年8月8日止额度有效期内，被告可在人民币190100元的借款本金额度内向原告借款，单笔借款最长期限为12个月，实际借款金额、期限和具体起止日期以原告业务系统产生的相关电子记录为准，借款用途为综合消费，贷款利率为浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率基础上浮35%确定，逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，根据凭证记载年利率为8.80875%，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利，还款方式一次还本按月还息。2019年8月9日，原告如约向被告发放贷款190100元，到期日期2020年8月8日。贷款到期后，被告未按合同约定归还原告贷款本息，未履行还款义务，截止2020年11月22日欠借款本金189734.8元、逾期还款罚息4688.92元、未结清复利0.25元，合计194423.97元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，应当根据双方签订的《个人自助小额借款合同》的约定承担违约责任，并应承担向原告归还全部借款的民事责任。为维护原告合法权益，根据法律之相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求依法公正判决。 被告冉庆陵辩称：原告起诉属实，借款属实，我确实应该在8月份还完款，以前我都是按时在还款，但最近确实因为资金紧张未还原告的款，我也跟原告沟通过，我需要在4月份才能还款。原告现在起诉我，但我现在经济非常困难，无法还款，如原告同意，我愿意每个月还部分款，希望原告同意延长我的还款期，现在我的生活来源只有工资。正常的话，5月份左右我能够全部还完款项。 原告农业银行涪陵分行围绕诉讼请求依法提交了证据：1、个人自助小额借款合同；2、贷款发放通知单；3、业务凭证、账户信息截图；4、还款明细；5、欠款余额、欠息证明。被告冉庆陵对上述证据不持异议。本院在庭审中进行了审查，对上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 被告冉庆陵未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2019年8月9日，原、被告通过网络平台签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：自2019年8月9日起至2020年8月8日（额度有效期）止，借款人可以在190100元的借款本金额度内向贷款人申请借款，借款额度可循环使用，借款人未按约定归还其在贷款人办理的任一笔贷款的应还贷款本息，或违反借款用途的规定，贷款人有权对本合同项下额度进行暂停处理，额度暂停后，借款人不能再支用剩余借款额度，在上述期间内发生的业务，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准；借款用途为综合消费；借款利率为浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之三十五确定，借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，各方按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率；借款金额以借款人每次实际支用借款金额为准；利随本清，到期一次性归还借款本息；具体还款方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。2019年8月9日，原告农业银行涪陵分行向被告冉庆陵发放贷款本金190100元，到期日期为2020年8月8日，还款方式为一次性还本按月还息。借款到期后，被告冉庆陵未归还本金，截至2020年11月22日，被告冉庆陵尚欠原告农业银行涪陵分行借款本金189734.8元、逾期还款罚息4688.92元、复利0.25元，合计194423.97元。原告农业银行涪陵分行向被告冉庆陵催款未果，遂于2021年1月12日诉至本院。 本院认为，原、被告签订的《个人自助小额借款合同》系双方当事人的真实性意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，双方均应全面履行各自相应的义务。原告农业银行涪陵分行按照合同约定提供借款后，被告冉庆陵应按约定的期限履行向原告农业银行涪陵分行偿还借款本息的义务，被告冉庆陵未按约足额偿还借款，其行为构成违约，被告冉庆陵应当按照合同约定承担逾期付款的民事责任。原告农业银行涪陵分行请求被告冉庆陵归还借款本金、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。由于双方合同约定的借款利率为浮动利率，且以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为参考，因2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，因此本案应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为计算依据。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 一、被告冉庆陵于本判决生效后15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行借款本金189734.8元及截止2020年11月22日的逾期还款罚息4688.92元、复利0.25元，并支付以本金189734.8元为基数、以罚息为基数从2020年11月23日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的相应期限贷款市场报价利率上浮35%后上浮50%计算的罚息、复利。 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆涪陵分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4190元，减半收取2095元，由被告冉庆陵负担。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起算。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  孙潇潇 二〇二一年二月三日 书记员  邓晓琴