福建省建瓯市人民法院民 事 判 决 书(2017)闽0783民初2808号原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地石狮市八七路2128-2150号，统一社会信用代码9135050057474026XJ。法定代表人：黄清锋，董事长。委托诉讼代理人：董灿辉，男，1975年9月15日出生，汉族，住石狮市，系该公司员工。委托诉讼代理人：黄祖发，男，1983年9月20日出生，汉族，住南安市，系该公司员工。被告：周瑞兴，男，1972年9月6日出生，汉族，住建瓯市。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（以下简称“石狮农商行”）与被告周瑞兴信用卡纠纷一案，本院于2017年11月3日立案后，依法适用简易程序，因被告周瑞兴下落不明，本院于2017年12月25日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托诉讼代理人黄祖发到庭参加诉讼，被告周瑞兴经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。石狮农商行向本院提出诉讼请求：1、判令周瑞兴立即偿还截止2017年9月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金和违约金合计123773.64元（其中本金98396.79元，透支手续费18810.09元、滞纳金和违约金6566.76元），并支付自2017年9月22日至实际结清之日止按领用合同和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金。2、本案案件受理费、保全费等原告实现债权的一切费用由周瑞兴承担。事实与理由：2015年3月，周瑞兴向石狮农商行申请办理信用卡，签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。2015年4月，石狮农商行向周瑞兴发放信用卡，额度人民币10万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用，透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的综合；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2015年10月22日起调整为15‰）；第七条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第九条约定，持卡人连续逾期2期或者累计逾期3期的，石狮农商行有权要求其立即偿还所有债务。2016年12月22日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，周瑞兴自2016年9月份的账单起未按时足额还款，其行为已构成违约，严重威胁石狮农商行债权的实现。为此，石狮农商行依照《使用须知》之约定，宣布债务提前到期，要求周瑞兴立即偿还贷记卡全部透支本息及费用。截止2017年9月21日，周瑞兴立即偿还贷记卡全部透支产生的本金、透支手续费、滞纳金和违约金合计123773.64元（其中本金98396.79元，透支手续费18810.09元，滞纳金和违约金6566.76元）。周瑞兴未作答辩，亦未向本院提交证据。本院对本案主要事实认定如下：2015年3月24日，周瑞兴向石狮农商行申请办理信用卡，双方签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》，周瑞兴承诺遵守《领用合约》及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》等内容。2015年4月，石狮农商行向周瑞兴发放尾号为5105福万通贷记卡，额度为10万元。此后，周瑞兴用该福万通贷记卡进行了消费借款。《领用合约》第二条约定，“2、…持卡人按实施透支天数支付手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；3、…持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；4、最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和。”《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》第三条约定，普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。…透支手续费初始月费率为12‰；第七条约定，“…还款期限为每月账单（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为…”；第九条约定，若持卡人违反领用合约及有关规定，有连续逾期2期或者累计逾期3期…等可能影响债权人实现债权的情况，石狮农商行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2016年12月22日，石狮农商行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准按照最低还款额的未偿还部分的5%收取。周瑞兴自2016年9月起，未按时足额还款。2017年4月3日，石狮农商行向周瑞兴寄送《催款通知单》。经石狮农商行电脑自动生成数据显示，截止2017年9月21日，周瑞兴尚欠信用卡透支产生的本金98396.79元，透支手续费18810.09元，滞纳金和违约金6566.76元。另查明，周瑞兴于2018年4月3日向石狮农商行偿还了欠款本金4000元。以上事实，有《福万通贷记卡申请表》、《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》、贷记卡升降级公告及短信通知、信用卡交易明细、催款通知单、邮寄单、身份证等证据及到庭当事人的陈述佐证，周瑞兴经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。经审查，本院对上述证据及事实依法予以确认。本院认为，石狮农商行与周瑞兴之间签订的《领用合约》及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》是当事人真实意思表示，合约内容不违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，当事人应该依约履行各自的义务。周瑞兴使用信用卡进行透支消费后，却未能依约归还透支款，已构成违约。石狮农商行诉请周瑞兴偿还尚欠借款本息及相关费用理由成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告周瑞兴应于本判决生效之日起十日内向原告福建石狮农村商业银行股份有限公司偿还信用卡欠款本金94396.79元，并按中国人民银行的相关规定及涉案《领用合约》规定的标准支付相应透支手续费、违约金（其中截至2017年9月21日的透支手续费为18810.09元，滞纳金和违约金为6566.76元；从2017年9月22日起至2018年4月3日止的透支手续费、违约金以本金98396.79元为基数计算；从2018年4月4日起至款项还清之日止的透支手续费、违约金以本金94396.79元为基数计算）。如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。案件受理费用2775元，由被告周瑞兴负担，应于本判决生效之日向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。审 判 长  潘圣涛代理审判员  陈希茜人民陪审员  吴伟荣二〇一八年四月十二日书 记 员  赵沁文附：判决依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。