湖北省大悟县人民法院民 事 判 决 书(2018)鄂0922民初525号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行。住所地：本县城关镇府前街瑞信时代广场1号楼。统一社会信用代码：9142092267645263X7。负责人：曾安珍，系该支行行长。委托诉讼代理人：施星运，男，汉族，1979年12月6日出生，湖北省大悟县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行职员，住本县。代理权限：参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，签订调解协议，签收法律文书、申请执行、领取执行款项等。委托诉讼代理人：李志刚，男，汉族，1973年8月6日出生，湖北省大悟县人，中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行职员，住本县。代理权限：参加庭审、进行辩论，承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，签订调解协议，签收法律文书、申请执行、领取执行款项等。被告：郑存禄，男，汉族，1968年9月29日出生，湖北省大悟县人，务农，住湖北省大悟县。被告：张双枝，女，汉族，1970年6月20日出生，湖北省大悟县人，务农，住湖北省大悟县。系被告郑存禄配偶。被告：刘兰英，女，汉族，1968年7月21日出生，湖北省大悟县人，务农，住湖北省大悟县。被告：刘胜邦，男，汉族，1959年2月7日出生，湖北省大悟县人，务农，住湖北省大悟县。被告：何善家，男，汉族，1965年10月7日出生，湖北省大悟县人，务农，住湖北省大悟县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行（以下简称邮政银行大悟支行）与被告郑存禄、张双枝、刘兰英、刘胜邦、何善家金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月10日立案受理该案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行大悟支行的委托诉讼代理人李志刚、被告张双枝、刘兰英、刘胜邦、何善家到庭参加了诉讼，被告郑存禄经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行大悟支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郑存禄、张双枝履行其与原告签订的《小额贷款借款合同》，被告刘兰英、刘胜邦、何善家履行与原告签订的《小额贷款保证合同》，2、判令被告郑存禄、张双枝立即偿还借款本金278335.18元、利息及罚息（至还清之日，具体结清数额以中国邮政储蓄银行会计系统结清金额为准），被告刘兰英、刘胜邦、何善家承担连带保证责任；3、本案的诉讼费及其他费用由以上被告共同承担。事实与理由：被告郑存禄、张双枝向原告申请贷款300000元。2016年3月16日，原告同被告被告郑存禄、张双枝签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告郑存禄向原告借款300000元，年利率15.30%，借款期限自2016年3月至2018年3月，共计24个月，被告采取阶段性等额本息还款法还款；2016年3月16日，原告与被告刘兰英、刘胜邦、何善家签订《小额贷款保证合同》，该合同约定，被告刘兰英、刘胜邦、何善家对被告郑存禄、张双枝在原告处借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2016年3月17日依约向郑存禄发放300000元贷款。贷款发放后，被告郑存禄连续多期未按合同约定还款，经原告多次催要，拖欠至今，已严重违约。为了维护原告的合法权益，根据我国法律的有关规定，特向你院提起诉讼，请依法裁判。被告张双枝口头辩称，借款是事实，但现在被告很困难，请求原告协商处理。被告刘兰英口头辩称，借款是事实，签订保证合同也是事实，但当时银行没有跟我们解释保证合同，我们也不懂，仓促下才签的，银行也有责任。被告刘胜邦口头辩称，借款是事实，签订保证合同也是事实，但是邮政银行没有向我们解释保证合同的风险，要是知道有风险，我们是不会签的。被告何善家口头辩称，借款是事实，签订保证合同也是事实，但是邮政银行没有向我们详细解释这个保证合同，我们也不懂，银行也有责任。原告邮政银行大悟支行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：一、被告郑存禄、张双枝身份证复印件及结婚证复印件，被告刘兰英、刘胜邦、何善家身份证复印件。证明：郑存禄、张双枝诉讼主体的基本信息及他们的夫妻关系以及刘兰英、刘胜邦、何善家作为诉讼主体的基本信息；二、《小额贷款借款合同》一份。证明：1、中国邮政储蓄银行股份有限公司大悟县支行与郑存禄、张双枝签订借款合同成立并生效，还款方式为：按月阶段性等额本息还款。2、合同约定借款金额共计300000元，年利率15.30%及逾期加收30%罚息的标准支付，截止借款还清日止的本金、利息及罚息。3、合同期限：借款期限为2年，自2016年3月17日至2018年3月17日；三、贷款放款单、个人贷款手工借据各一份。证明：原告中国邮政银行股份有限公司大悟县支行依合同约定实际履行了向郑存禄发放300000元贷款的义务；四、《小额贷款保证合同》一份。证明：1、刘兰英、刘胜邦、何善家与原告中国邮政银行股份有限公司大悟县支行签订了保证合同约定了贷款本金、贷款期限、违约责任等事实。2、刘兰英、刘胜邦、何善家对郑存禄向原告方所借的贷款本金、利息、罚息及原告为催收贷款而支出的费用承担连带责任保证；五、还款计划表、还款流水清单各一份。证明：被告郑存禄还款计划，还款至2016年4月18日，已还本金21664.82元，利息4027.59元。对原告邮政银行大悟县支行提交的证据，被告张双枝、刘胜邦、刘兰英、何善家无异议。本院认为原告邮政银行大悟县支行提交的证据能够证明原告与被告郑存禄、张双枝之间的金融借款合同关系及被告刘兰英、刘胜邦、何善家对郑存禄、张双枝在原告处的借款承担连带清偿责任；被告郑存禄、张双枝偿还借款本金及利息等相关事实，上述证据本院依法予以确认。本案的基本事实是：2016年3月16日，原告同被告被告郑存禄、张双枝签订《小额贷款借款合同》，合同约定：被告郑存禄向原告借款300000元，年利率15.30%，借款期限自2016年3月至2018年3月，共计24个月，被告采取阶段性等额本息还款法还款；2016年3月16日，原告与被告刘兰英、刘胜邦、何善家签订《小额贷款保证合同》，该合同约定，被告刘兰英、刘胜邦、何善家对被告郑存禄、张双枝在原告处借款承担连带保证责任。合同签订后，原告于2016年3月17日依约向郑存禄发放300000元贷款。贷款发放后，被告郑存禄在偿还本金21664.82元，利息4027.59元后，连续多期未按合同约定偿还借款本金及利息，原告邮政银行大悟县支行遂向本院提起诉讼。本院认为，债务应当清偿。本案中，原告邮政银行大悟县支行与被告郑存禄、张双枝之间签订了《小额贷款借款合同》，合同约定了借款用途、利率、还款日期及罚息的计算方式等内容，双方形成了金融借款合同关系，该合同是双方真实意思表示，为合法有效合同。借款到期后，被告郑存禄、张双枝未按合同约定履行义力，依法应承担清偿借款本金、利息及逾期利息的民事责任。同时，原告与被告刘兰英、刘胜邦、何善家分别签订了《小额贷款保证合同》，约定刘兰英、刘胜邦、何善家对被告郑存禄、张双枝在原告处借款承担连带保证责任，该合同是双方真实意思表示，亦为合法有效合同。根据《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条的规定，被告刘兰英、刘胜邦、何善家应对被告郑存禄、张双枝在原告处的借款承担连带清偿的民事责任，已经承担保证责任的被告，有权向负有还款责任的被告追偿，或者要求承担连带责任的被告清偿其应当承担的份额。该借款为被告郑存禄、张双枝夫妻关系存续期间的借款，属于夫妻共同债务，依法应由被告郑存禄、张双枝承担共同还款责任及连带责任。被告刘兰英、刘胜邦、何善家辩称因误解才与原告签订《小额贷款保证合同》，因未提交证据证实，对该辩解意见本院不予采信。被告郑存禄经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民主共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑存禄、张双枝于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政银行股份有限公司大悟县支行借款本金278335.18元、利息（借款期内按年利率15.30%计算，逾期利息自2018年3月17日起至还款之日止，在约定利息上加收30%计算，已交纳利息予以扣减）。被告刘兰英、刘胜邦、何善家对上述借款本金及利息承担连带偿还责任，被告刘兰英、刘胜邦、何善家承担保证责任后，有权向被告郑存禄、张双枝追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5475元，减半收取2737元，由被告郑存禄、张双枝、刘兰英、刘胜邦、何善家负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审判员  张晓东二〇一八年四月十八日书记员  佘 谦附：适用法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债务人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。2、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。3、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。4、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。5、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第6、《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。7、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任，没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债务实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。8、《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权身债务人追偿。9、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起计算。10、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债务人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。11、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。