淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书(2018)苏0812民初2340号原告：中国银行股份有限公司淮安淮阴支行，被告：左为民，被告：吴国梅，被告：江苏众房置业有限公司，住所地淮安市清江浦区淮海南路167号清江人家2号楼2-109室。法定代表人秦水庆，该公司负责人。原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行（以下简称“中国银行淮安淮阴支行”）与被告左为民、吴国梅及江苏众房置业有限公司(以下简称众房公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月11日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行淮安淮阴支行委托诉讼代理人王马华到庭参加诉讼，三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行淮安淮阴支行向本院提出诉讼请求：1、被告左为民、吴国梅共同偿还贷款本金444644.56元，利息、罚息合计14213.3元，本息合计458857.86元（暂计算至2018年1月28日），承担本案案件受理费、保全费、律师费等必要费用；2、以拍卖、变卖等方式，处理案涉贷款抵押担保财产，由原告在合同约定担保权范围内优先受偿；3、被告众房公司承担连带清偿责任。事实和理由：被告左为民、吴国梅作为共同借款人，被告众房公司作为担保人，与原告中国银行淮安淮阴支行于2015年2月2日共同签订了《住房贷款合同》、《贷款抵押合同》，向原告申请贷款，用于购买由众房开发的清江浦区清江人家2幢2单元405室商品房。双方在贷款合同第十八条约定：以所购房屋为抵押物，为该笔贷款提供全部抵押担保，并由被告众房公司提供连带责任担保。贷款合同约定了贷款本金46万元，期限360个月，同时约定了利率、还款方式、贷款发放、担保与担保责任等内容。应被告申请，原告于2015年2月3日发放贷款，但被告左为民、吴国梅未能按照约定还款，履行相应还款义务，根据合同约定贷款人有权主张涉案贷款本息全部到期。原告为了维护自身的合法权益，诉至本院，请求支持上述诉请。被告左为民、吴国梅及众房公司未作答辩。根据当事人陈述和审查原告所举证据，本院认定事实如下：2015年2月2日，被告左为民、吴国梅及众房公司共同与原告中国银行淮安淮阴支行签订了《个人一手住房贷款合同》1份，约定：被告左为民、吴国梅向原告借款人民46万元，用于购买清江浦区清江人家2幢2单元405室，购房总价款为66万元，贷款期限为30年/360个月(自贷款实际发放之日起算)，贷款利率为浮动利率即浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准月利率4.8688‰下浮5%，结息日为每月的10日，还款的方式为按月等额本息还款。借款人以本合同项下贷款所购上述房屋向贷款人提供抵押担保，保证人众房公司提供连带责任保证。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。若借款人未按约定期限归还贷款本息，贷款人有权宣布贷款本息全部或部分提前到期，依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任……。原、被告双方在借款人、贷款人、保证人处分别签名或盖章。2013年1月23日，被告吴国梅还向原告出具了《共同还款承诺书》，承诺本人为上述贷款无条件按原告要求履行偿还义务。同日，被告左为民、吴国梅与原告签订了《个人贷款抵押合同》1份，约定：为了担保主合同项下债务的履行，两被告自愿将上述购买的房屋为上述贷款提供抵押担保，担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费)、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。涉案房屋只办理了预抵押登记，没有完成抵押登记手续。次日，原告依被告左为民的申请向其指定的收款人发放贷款46万元，并出具了《零售贷款借款借据》1份，载明：借款人名称：左为民，收款人名称：众房公司，贷款户账号49×××24，还款账号：48×××45，借款金额：人民币46万元，借款期限360个月，第一周期内的浮动利率月息4.8688‰，还款方式为按月等额本息等信息。被告从2017年5月起开始逾期还款，连续8期未还款，截止2018年1月28日，被告拖欠原告借款本金5318.27元，利息、罚息合计14213.3元。起诉后，被告左为民偿还了所欠本金及利息、罚息，至2018年3月13日，被告还欠原告贷款本金437970.79元未依约偿还，原告遂诉至本院，原告因本案诉讼支付律师费30000元。本院认为：原告中国银行淮安淮阴支行与被告左为民、吴国梅的借款及抵押担保关系，有双方签订的《个人一手住房贷款合同》及《个人贷款抵押合同》为证，合法有效，应受法律保护。本案中，原告已按约提供借款给被告左为民、吴国梅，两被告理应严格按合同约定的还款时间及数额履行还款义务。现两被告未能按合同约定履行还款义务，其行为显属违约，应当承担违约责任。现双方合同约定的借款期限虽尚未全部到期，原告依约有权宣布借款部分或全部提前到期，故原告要求被告左为民、吴国梅共同偿还借款本金437970.79元，并从2018年3月13日起按合同约定支付利、罚息至实际清偿之日，并承担律师费30000元，均符合合同约定，且主张的逾期利罚息，亦未超过法律、行政法规的相关规定，本院依法予以支持。关于原告要求确认其有权对被告所提供的上述抵押物实现抵押权，并对该抵押物的拍卖或变卖所得款项享有优先受偿权的问题。本院审查认为，原告向法庭陈述被告所购涉案房屋仅办理了预抵押登记，未办理抵押登记手续，取得他项权证书，根据我国《物权法》的有关规定，以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权以及正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案所涉抵押物系建筑物，未办理抵押登记，原告尚未取得法律意义上的抵押权，故原告的该项诉讼请求，无法律依据，本院不予支持。本案中，被告众房公司自愿对上述债务承担连带保证责任，现借款人未按合同约定履行还款义务，原告在保证期间内要求该被告承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告左为民、吴国梅应于本判决发生法律效力之日起20日内一次性向原告中国银行股份有限公司淮安淮阴支行偿还贷款本金437970.79元，支付逾期利、罚息（从2018年3月13日起按合同约定标准计算至实际清偿之日止），承担律师费30000元。二、被告江苏众房置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司淮安城淮阴支行的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8183元，减半收取4091.5元，由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费如本判决依法生效后，一方当事人拒绝按期履行本判决确定的义务的，对方当事人可以按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十六条、第二百三十九条规定向本院申请执行，申请执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算;法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  刘姚根二〇一八年四月十日书记员  刘 雅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条(第一款)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理登记，抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。