广西壮族自治区北海市海城区人民法院民 事 判 决 书（2012）海民初字第1282号原告：中国工商银行股份有限公司北海分行，住所地北海市××路××厦。负责人：冯登，行长。委托代理人：陈华贵，广西宝典律师事所务律师。被告：覃仲华，男，1974年9月6日出生，汉族，住北海市××公寓××区××号。被告：苏洁凤，女，1979年8月25日出生，汉族，住北海市××公寓××区××号。原告中国工商银行股份有限公司北海分行诉被告覃仲华、苏洁凤借款合同纠纷一案，本院于2012年8月16日受理后，依法组成合议庭于2013年1月21日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈华贵到庭参加诉讼。两被告经本院公告传唤不到庭参加诉讼，本案作缺席审理。现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司北海分行诉称：2006年7月3日，原告与被告覃仲华签订《个人房屋担保借款合同》（编号：A房信购字北海分行营业部2006年0129号），约定原告向被告发放贷款人民币55000元，期限为20年，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.325‰，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，借款偿还方式为每月等额本息还款法，如借款人未能按约定的时间偿还的贷款本息，贷款人有权按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点六六二五罚息，对未支付的利息计收复利；若借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人在期限内清偿部分或全部贷款本息。被告提供位于北海市重庆路华联公寓一区2幢A502号房屋作抵押担保。合同签订后，双方按规定办理抵押登记手续（抵押登记号：北房地交押字（2006）第02435号），原告于2006年7月11日向被告发放全部贷款。截止2012年6月21日，被告已连续15期、累计42期未按约偿还贷款本息，共欠本息51620.97元。经原告多次催收，被告仍未能按约还款，已构成严重违约。被告覃仲华与苏洁凤系合法夫妻，对夫妻存续期间的债务，应共同偿还。故请求：1、解除原告与被告覃仲华签订《个人房屋担保借款合同》（编号：A房信购字北海分行营业部2006年0129号）；2、判决被告覃仲华、苏洁凤共同偿还原告贷款本金47579.68元及利息4041.29元（含罚息、复利、利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息，罚息按国家规定的每日计收万分之二点六六二五计收，从2011年4月12日暂计算至2012年6月21日止，以后另计）；3、被告承担抵押担保责任，原告对被告覃仲华、苏洁凤位于北海市重庆路华联公寓一区2幢A502号房屋享有优受偿权；4、两被告应支付原告为追索本案债权所支出的律师代理费2322元；5、被告承担本案诉讼费用。两被告不答辩，不提供证据，不到庭参加诉讼。原告举证如下：1、被告身份证、结婚证，证明被告诉讼主体资格；2、个人房屋担保借款合同，证明被告向原告借款及担保的约定情况；3、贷款凭证，证明原告已按约向被告发放贷款；4、抵押登记证明书、房屋所有权证，房地产买卖契约，证明原告对被告依法设定抵押物享有优受偿权；5、自营历史明细表，证明被告所欠贷款本息的数额；6、律师函，证明原告委托律师事务所向被告书面催收欠款；7、金融许可证，证明原告具备贷款资格；8、委托清收协议，发票，证明原告为实现本案债权支出的律师服务费；根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，故本院对原告陈述的案件事实予以确认。经审理查明：被告覃仲华与苏洁凤系夫妻关系。2006年7月3日，原告与被告覃仲华、苏洁凤签订《个人购房借款合同》（编号：A房信购字北海分行营业部2006年0129号），合同约定原告向被告发放贷款人民币55000元，期限为20年，自2006年7月3日至2026年7月3日止，贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率5.325‰计收，如遇人民银行贷款利率调整，按规定执行，借款偿还方式为每月等额本息还款法，如借款人未能按约定的时间偿还的贷款本息，贷款人将按国家规定对逾期贷款每日计收万分之二点六六二五罚息，对未支付的利息计收复利；若借款人连续三个付款期或在合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期，要求借款人在期限内清偿部分或全部贷款本息。借款合同第四十七条约定：借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，贷款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的费用由借款人负责。贷款人为保障本身利益先垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨。同时，被告提供位于北海市重庆路华联公寓一区2幢A502号房屋［北房权证字（2006）第000771**）作该款抵押担保。双方于2006年7月7日按规定到北海房地产交易中心办理抵押登记手续（抵押登记号：北房地交押字（2006）第02435号）。合同签订后，原告于2006年7月11日向被告发放全部贷款。截止2012年6月21日，被告已连续15期、累计42期未按约偿还贷款本息，共欠本息51620.97元。经原告多次催收，被告未能支付，2012年6月11日原告通过律师事务所向被告邮寄律师函催收欠款，被告仍未能按约还款，已构成严重违约。2012年8月16日原告向本院起诉，提出上述诉讼请求。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，为有效合同，原、被告应全面履行合同义务。原告依合同约定借款给两被告，已履行了贷款义务，两被告应按合同约定期限还本付息，被告没有按合同约定期限还本付息，已构成违约，应承担违约责任。合同约定借款人连续三个付款期或累计六个付款期未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布合同立即到期。两被告在合同签订时提供共有位于北海市重庆路华联公寓一区2幢A502号房屋作抵押担保，双方按规定办理抵押登记手续，因此，原告要求解除与两被告签订《个人购房借款合同》，请求被告归还贷款本息、按合同约定计收罚息并对抵押物享有优先受偿权，请求两被告偿还为追索本案债务所支出的律师代理费，符合合同违约责任条款的约定及法律规定，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司北海分行与被告覃仲华、苏洁凤签订《个人购房借款合同》（编号：A房信购字北海分行营业部2006年0129号）；二、被告覃仲华、苏洁凤应共同偿还贷款本金47579.68元及利息4041.29元（含罚息、复利、利息按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利息，罚息按国家规定的每日计收万分之二点六六二五计收，从2011年4月12日暂计算至2012年6月21日止，以后另计）给原告中国工商银行股份有限公司北海分行；三、原告中国工商银行股份有限公司北海分行对被告覃仲华、苏洁凤用于抵押位于北海市重庆路华联公寓一区2幢A502号房屋［北房房权证字（2006）第000771**享有优受偿权；四、被告覃仲华、苏洁凤应支付给原告中国工商银行股份有限公司北海分行为追索本案债务所支出的律师代理费2322元。本案诉讼费用1148元，由被告负担（该费用原告已预付，被告在偿还上述贷款时一并付还给原告）。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北海市中级人民法院。审 判 长  黄开群审 判 员  陈培荣人民陪审员  高振理二〇一三年三月四日书 记 员  邓一萍