江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2013）昆商初字第2521号原告中国建设银行股份有限公司昆山分行，住所地昆山市前进西路80号，组织机构代码83813148-5。负责人沈屏炎，该行行长。委托代理人李珍珍、江苏鼎昆律师事务所律师。委托代理人毛继伟，江苏鼎昆律师事务所实习律师。被告叶浩寄。被告昆山红枫房地产有限公司，住所地昆山市巴城镇阳澄湖路，组织机构代码72799891-6。原告中国建设银行股份有限公司昆山分行（下称建行昆山分行）与被告叶浩寄、昆山红枫房地产有限公司（下称红枫公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2013年8月21日立案受理，本案受理后，依法由审判员张若独任审判，因被告叶浩寄、红枫公司下落不明，本院公告送达起诉状副本和开庭传票。本案转普通程序，依法组成合议庭，于2013年12月9日公开开庭进行了审理。原告委托代理人李珍珍到庭参加了诉讼，被告叶浩寄、红枫公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行昆山分行诉称：2005年11月27日，被告叶浩寄为购买被告红枫公司开发的XX小区XX-XX房屋向原告申请贷款，2005年12月22日，原、被告签订《个人住房借款合同》，约定原告向被告叶浩寄发放借款35.7万元；被告叶浩寄以所购房屋作为偿还债务的抵押；借款期限自2005年12月至2015年12月，同时约定了其他事宜。原告于2005年12月22日发放贷款35.7万元，但至今抵押手续未办妥，且被告叶浩寄已累计六个月以上未按约归还本息。原告已发函通知被告尽快办理权证并按期归还借款本息，但被告均未理睬，原告有权宣布贷款提前到期，故起诉要求被告叶浩寄归还借款本金105704.48元、利息245.21元（暂计算至2013年8月16日，此后按中国人民银行规定及合同约定计算利息、罚息及复利到本息全部还清之日止）、被告红枫公司对上述债务承担连带责任并由被告承担本案诉讼费。原告为支持其诉讼请求向本院提供了以下证据：1、《个人住房借款合同》，证明原、被告签订合同，约定被告叶浩寄向原告借款35.7万元，并用所购的XX小区XX-XX室作抵押，被告红枫公司作为保证人承担连带保证责任；2、建行贷款转存凭证，证明原告已向被告发放贷款35.7万元；3、个人贷款对账单、结清试算单，证明被告叶浩寄累计六个月未偿还贷款本息和相关费用，已构成违约；4、个人住房借款申请书，证明被告于2005年11月27日向原告提出购房贷款申请；5、律师函及邮寄凭证，证明原告已发函要求被告尽快办理权证并按期还款。被告叶浩寄、红枫公司未答辩和未提供证据。经过庭审举证、质证，因被告未到庭，放弃质证权利，法庭对原告提供的证据综合分析后予以认定，作为定案依据。经审理查明：2005年11月27日，被告叶浩寄因购房需要向原告申请个人购房贷款。2005年12月22日，被告叶浩寄、红枫公司与原告签订《个人住房借款合同》，向原告贷款35.7万元，贷款期限为120个月，从2005年12月至2015年12月，实际借款起始日期以放款日为准，到期日起按借款期限顺延；贷款月利率为基准利率，以原告实际划款当日国家法定利率为准；被告采用等额本息还款方法还款，并约定在借款期间内，被告累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，原告有权提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或要求保证人提前履行保证责任；还约定被告未按合同约定清偿贷款本息，原告从贷款逾期之日起按逾期天数以合同约定的万分之二点一的利率计收利息，借款期内，被告未按合同约定在还款期内归还借款本息，原告对贷款余额按合同规定的贷款利率计收利息，对未收取利息部分按合同规定的贷款利率计收复利；被告红枫公司作为保证人对上述合同债务承担连带保证担保责任，保证范围为被告的借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金和由于还款造成的信用卡透支本息以及原告为实现债权而发生的相关费用，保证期间为贷款发放之日起至借款期限届满之日后二年止；合同同时约定以被告所购房屋作为抵押物为上述借款提供抵押。合同签订后，原告于2005年12月22日按约发放了贷款35.7万元，但被告所购位于XX小区XX-XX房屋产权证一直未能办理，房屋抵押登记手续也未办理。被告在履行借款合同还款义务时，未能按时足额向原告支付借款本息，截止到2013年8月19日，被告叶浩寄已经超过六期未能按约归还本息，共计结欠原告借款本金105704.48元及利息245.21元。审理过程中，被告履行部分还款义务，截止到2013年12月9日，被告结欠的借款本金为95415.74元、利息为556.46元、罚息7.24元。本院认为，原告与被告叶浩寄、红枫公司之间签订的借款合同系双方真实意思之表示，合法有效，双方当事人理应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约向被告叶浩寄发放了贷款，被告叶浩寄应按照合同约定向原告归还借款本息。现截止到2013年12月9日，被告叶浩寄已经超过六期未按约定履行还款义务，实际结欠原告借款本金为95415.74元、利息为556.46元、罚息7.24元，原告有权按照合同约定宣布借款提前到期，对于原告主张被告叶浩寄归还上述借款本金及利息的请求本院予以支持；关于2013年12月9日之后的利息、罚息、复利金额，按照合同约定的相关利率计算。被告红枫公司作为连带责任保证人，其担保范围包括了被告叶浩寄的上述债务，故其应当向原告承担连带责任，其在履行保证责任后有权向被告叶浩寄追偿。综上，按照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告叶浩寄、归还原告中国建设银行股份有限公司昆山分行借款本金95415.74元及利息、罚息、复利（其中2013年12月9日之前的利息为556.46元、罚息7.24元，2013年12月9日之后的利息、罚息以及复利金额，以借款本金95415.74元为基数，按照合同约定计算至被告实际付清本息之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕。二、被告昆山红枫房地产有限公司对被告叶浩寄的上述债务承担连带责任，其在履行保证责任后有权向被告叶浩寄行使追偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费2418元，公告费300元，合计3108元，由被告负担。该款原告已预交，本院不再退还，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳方法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州工业园区支行营业部，账号：10×××99。审 判 长  张 若人民陪审员  李建川人民陪审员  胡 清二〇一三年十二月九日书 记 员  周 骁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。