山东省沂水县人民法院刑 事 判 决 书(2016)鲁1323刑初356号公诉机关山东省沂水县人民检察院。被告人王晓燕，女，1976年4月17日出生于山东省沂南县，汉族，初中文化，个体业主，取保候审前住沂水县某某小区12号楼2单元102室，现租住某某家属院。2015年9月15日被取保候审。现在家。山东省沂水县人民检察院以沂检公刑诉[2016]317号起诉书指控被告人王晓燕犯非法经营罪，于2016年9月5日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，于2016年10月13日公开开庭审理了本案。沂水县人民检察院指派检察员徐树芬出庭支持公诉，被告人王晓燕到庭参加诉讼。因不可抗拒的原因，本案中止审理；原因消失后，本案恢复审理。现已审理终结。公诉机关指控，被告人王晓燕自2013年5月在沂水县某某小区沿街楼经营月亮湾装饰店期间，先后在沂水县工商银行、卡拉卡支付有限公司、随行付支付有限公司北京分公司等处申领多台P**机。后被告人王晓燕以收取一定费用为条件，在无真实交易的情况下，先后在POS机上为沂水县御龙湾小区张某某、沂水县胜利花园小区宋某某等人信用卡刷卡套现，累计刷卡金额共计2100余万元，非法获利13万余元。2015年7月9日，侦查人员在查办国某某等人非法经营案时，被告人王晓燕主动供述其利用POS机为他人刷卡套现的犯罪事实，侦查人员从其月亮湾装饰店内查获10台P**机、43张信用卡及大量POS签购单等物品。案发后，被告人王晓燕上缴至公安机关10万元违法所得。公诉机关提交的证据如下：物证；书证；证人张某某、颜某某等人的证言；被告人王晓燕的供述等。公诉机关认为，被告人王晓燕违反国家规定，使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，其行为扰乱了国家正常的金融秩序，情节特别严重，触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项之规定，犯罪事实清楚、证据确实充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人王晓燕对起诉书指控的犯罪事实没有异议。当庭自愿认罪，请求宽大处理。经审理查明，被告人王晓燕自2013年5月在沂水县某某小区沿街楼经营月亮湾装饰店，并先后在沂水县工商银行、卡拉卡支付有限公司、随行付支付有限公司北京分公司等处申领多台P**机（销售点终端机具）。后被告人王晓燕以收取一定费用为条件，在无真实交易的情况下，先后在POS机上为沂水县御龙湾小区张某某、沂水县胜利花园小区宋某某等人信用卡刷卡套现，累计刷卡金额共计2100余万元。2015年7月9日，侦查人员在查办国某某等人非法经营案时，被告人王晓燕主动供述其利用POS机为他人刷卡套现的犯罪事实，侦查人员从其月亮湾装饰店内查获10台P**机、43张信用卡及大量POS签购单等物品。案发后，被告人王晓燕上缴至公安机关10万元违法所得。认定上述事实的证据有：1.现场笔录，证实：侦查人员到被告人王晓燕经营的月亮湾家饰店内现场检查的有关情况。2.物证（1）扣押决定书、扣押清单、物证照片8张；（2）发还清单4张；（3）随案移送清单。以上证据证实，侦查人员从被告人王晓燕经营的月亮湾家饰店处查获10台P**机、6个账本、43张信用卡、POS机签购单等物品一宗，后将其中11张信用卡发还给实际持卡人，剩余物品随案移送。3.被告人供述及辩解被告人王晓燕供述，其自2013年5月开始经营月亮湾家饰店，后陆续到银行或由他人办理共计10台P**机，王某等人到其店内刷卡套现或让其帮忙养卡。一般一万元收取80元费用，该80元费用中自己实际获利42元。自记账本记录自2014年1月至2015年7月9日被公安机关查获获利共计144500元，刷卡金额大约3000余万元。4.证人证言（1）证人张某某（男，1976年11月26日出生，住沂水县御龙湾小区）证实，其从去年4月就在被告人的店里刷卡套现，到今年7月共刷卡套现12余万元，从来没有货物交易。（2）证人颜某某（男，1989年12月4日出生，沂水县圈里乡上二郎峪村人，住沂水县某某小区）证实，从今年4月份开始在王晓燕处刷卡套现、养卡，一共刷卡套现4000来元。另自己的6221765510878596卡放在王晓燕处养卡。（3）证人庞某某（男，1975年1月19日出生，住沂水县沂水镇正阳东路10号）证实，2015年2月至3月，在清泉超市刷卡数额为54009元，2015年5月至6月在月亮湾家饰店刷卡数额为34523元，（4）证人王某（男，1982年5月26日出生，住沂水县沂水镇沂博路7号）证实，其从去年7月份在沂水县大名城沿街楼的月亮湾家饰店内进行刷卡套现，老板是王晓燕。经核算刷卡数额为44万余元；另交通银行的5万的信用卡在王晓燕那边刷了至少有20万元左右，另一张2万的是朋友刘金燕的卡，刷了两个月有4万块钱。一共给了王晓燕好处费五千块钱左右。（5）证人宋某某（女，1978年7月11日出生，住沂水县胜利花园小区）证实，其在沂水县大名城沿街楼的月亮湾家饰店内进行刷卡套现来、养卡来，手续费是一万元80元。（6）证人国某某证实，其涉嫌非法经营，有部分信用卡在月亮湾家饰店内。5.书证第一组书证：（1）张某某提交的张春娟银行卡6259063776022918交易明细，证实该银行卡自2014年4月至2015年8月的的交易记录。张某某提交的张某某建设银行卡5324505069066906账单明细，证实该银行卡自2015年2月至2015年7月的交易记录。（2）颜某某提供的颜某某浦东发展银行卡6221765510878596交易明细一宗，证实该银行卡自2015年4月至2015年7月的的交易记录。颜某某提供的耿云浦东发展银行卡6221765510249913交易明细一宗，证实该银行卡自2015年3月至2015年7月的的交易记录。颜某某提供的15张POS机签购单，证实浦东发展银行卡6221765510878596、6221765510249913的部分POS消费情况。（3）庞某某提交庞某某中国银行卡625973791311667交易明细，证实该银行卡自2015年1月至5月的交易记录。庞某某提供的6张POS机签购单，证实银行卡625973791311667于2015年7月8日的POS机消费记录，商户名称、金额分别为波莱特电器4838元、沂水利世家用电器商城4888元、山东省沂水县豪丰超市4186元、沂水县华宇航空售票处3166元、沂水县展图家电经营部3922元、光大5000元。（4）王某提交的王某浦东发展银行4984511208780567交易明细，证实该银行卡自2015年5月至7月交易明细。王某提交的王某银行卡4367455156492162交易明细，证实该银行卡自2015年1月至3月的交易明细。王某提交的尾号8171银行卡交易明细，证实该银行卡于2015年1月至7月的交易明细。王某提交的尾号1106银行卡交易明细，证实该银行卡于2015年1月至7月的交易明细。王某提交的POS签购单8张，证实工商银行尾号8171银行卡、兴业银行尾号1106银行卡部分POS消费情况。王某提交的POS签购单8张，证实招商银行尾号2637银行卡部分POS消费情况。（5）宋某某提交的广发银行尾号4397银行卡交易明细，证实该银行卡于2014年6月至2015年6月的交易明细。第二组书证：（1）调取证据通知书、调取证据清单、卡拉卡支付有限公司出具的商户号822473054112784关联的开户资料、交易明细、结算明细；（2）调取证据通知书、调取证据清单、随行付支付有限公司北京分公司出具的商户号836473750390175、836473754111058关联的开户资料、交易明细、结算明细；（3）调取证据通知书、调取证据清单、北京瑞银信信息技术有限公司出具的商户号886371755410006、886371554111150、886371357223379、886371357224022关联的开户资料、交易明细、结算明细；（4）调取证据通知书、调取证据清单、乐富支付有限公司出具的商户名称沂水信德来超市、沂水县展图家电经营部、个体户王晓燕关联的开户资料、交易明细；（5）调取证据通知书、调取证据清单、金卡通（北京）信息服务有限公司上海分公司出具的王晓燕372827197604176923在其公司办理的POS商户开户资料、交易明细、结算明细；（6）补充侦查报告，证实王晓燕案件中第三方交易数额因部分公司数据查询困难，至今未提供。以上证据证实侦查人员从卡拉卡支付公司等五公司调取的王晓燕办理部分POS机的有关信息及交易情况。第三组书证：王晓燕自记账本6册，证实被告人王晓燕利用POS机刷卡套现、养卡，自2014年1月至被查获共获利13万余元。第四组书证：POS机签购单一宗。第五组书证：（1）王晓燕POS机绑定工商银行卡交易记录一宗；（2）王晓燕POS机绑定农业银行卡交易记录；（3）王晓燕POS机绑定浦发银行卡交易记录一宗；（4）资金查控平台导出账户交易明细表。以上证据证实，经对王晓燕POS机绑定银行卡交易明细分析，王晓燕非法经营数额为2100余万元。6.其他证据（1）受案登记表、案件情况说明，证实2015年7月，沂水县公安局在办理国某某等人涉嫌非法经营一案过程中，在对国某某讯问时，国某某辩称在其刷卡处“养卡”的信用卡一部分存放于大名城月亮湾家饰店内。侦查人员向月亮湾家饰店实际经营人王晓燕询问相关情况时，王晓燕主动拿出在其店铺“养卡”的信用卡以及刷卡小票一宗，称不认识国某某，并主动交待利用POS机为他人进行信用卡刷卡套现的犯罪事实。（2）户籍信息、前科证明，证实王晓燕于1976年4月17日出生，无违法犯罪记录。（3）扣押决定书、扣押清单、临商银行现金交款单2张、山东省非税收入通用票据1张，证实2015年7月9日，王晓燕上交公安机关10万元违法所得。（4）补充侦查报告，证实为王晓燕办理POS机的上家乜有涛案发后一直未找到人，泰安籍男子更无详细信息；为王晓燕进行宣传的小报纸因管理不规范，先期报刊未保存；因王晓燕非法经营造成的银行损失，因金融机构没有报案数据，无法统计。本院认为，被告人王晓燕违反国家规定，使用销售点终端机具刷卡套现并从中牟利，非法从事资金支付结算业务，其行为扰乱了国家正常的金融秩序，情节特别严重，构成非法经营罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。侦查人员在向被告人调查国某某非法经营一案时，被告人主动交待了尚未掌握的利用POS机为他人进行信用卡刷卡套现的犯罪事实，系自首，可减轻处罚；上缴大部分非法所得，可酌情从轻处罚。综合被告人犯罪的事实、性质、情节、悔罪表现和社会危害程度，决定对被告人减轻处罚,并可适用缓刑。被告人于判决生效后十日内到居住地县级司法行政机关报到接受社区矫正。在此期间，被告人应当遵纪守法，服从司法行政机关的监督和管理，积极参加社区公益劳动，做一名有益于社会的守法公民。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第三项、第六十七条第一款、第五十二条、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第六十四条、第六十一条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条之规定，判决如下：一、被告人王晓燕犯非法经营罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、随案移交的作案工具POS机11台、银行卡32张、U盾8个，予以没收。三、被告人上缴非法所得10万元予以没收，由沂水县公安局上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省临沂市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李厚胜审 判 员  冯 磊人民陪审员  王全德二〇一八年四月十三日书 记 员  武 慧