山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书(2017)鲁0282民初11109号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司即墨市支行，住所地：青岛市即墨市嵩山二路273号。统一社会信用代码：913702826752729874。负责人：于彬，行长。委托诉讼代理人：邢潇，男，汉族，1995年3月18日出生，住山东省即墨市，员工。被告：时存涛，男，汉族，1977年2月22日出生，住山东省即墨市。被告：时海宁，女，汉族，1979年10月15日出生，住山东省即墨市。被告：时强思，男，汉族，1977年11月6日出生，住山东省即墨市。被告：陆锦桂，男，汉族，1966年10月13日出生，住山东省即墨市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司即墨市支行（下简称邮政银行即墨市支行）诉被告时海宁、时存涛、陆锦桂、时强思金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人邢潇到庭参加诉讼，被告时海宁、陆锦桂、时强思经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，被告时存涛下落不明，本院经公告送达，无正当理由亦未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行即墨市支行向本院提出诉讼请求：1、被告时存涛、时海宁共同偿还原告借款本金人民币99999.96元，利息9803.33元（截止到2017年10月26日）及自2017年10月27日起至实际还清之日止，按照借款合同约定计算的罚息（按借款合同约定的利率加收30%的标准计算）；2、被告时思强、陆锦桂对上述借款本息承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：2016年9月29日，原告与被告时存涛签订《小额联保借款合同》，被告时存涛向原告借款人民币10万元，年利率14.58%，贷款期限12个月，自2016年9月29日至2017年9月29日，还款方式为阶段性等额本息法，即借款前六个月偿还当期利息，不还本金，此后期间（自第七个月开始），按照等额本息还款法偿还。同日，原告又与被告时存涛、陆锦桂、时思强签订《小额贷款联保协议书》，三名被告组成贷款联保小组，小组任一成员自愿为小组其他成员的贷款提供连带责任保证。借款发放后，被告时存涛自2017年4月开始未按合同约定偿还本息。原告多次催收无果，为维护原告合法权益，诉至法院。被告时海宁、时存涛、陆锦桂、时强思未到庭，无答辩。经审理查明，2016年9月17日，被告时存涛向原告邮政银行即墨市支行申请借款，申请金额10万元，贷款用途进料，贷款期限12个月。2016年9月29日，原告邮政银行即墨市支行与被告时存涛、陆锦桂、时强思签订《小额贷款联保协议书》，约定：1、三被告组成联保小组，小组牵头人为时存涛，任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，发放贷款时不需逐笔办理保证手续。2、自2016年9月29日起至2018年9月29日止，任一联保小组成员均可多次向原告申请借款，原告在单一借款人最高额贷款本金余额不超过人民币10万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币30万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借款借据为准。在上述期间内无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。担保的主债权为债权人在上述借款合同项下的债权。3、保证方式为最高额连带责任保证，上述合计贷款本金余额限额为所担保主债权的最高本金余额。4、保证期间为每笔借款的借款之日至借款到期后两年。保证担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金和原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等费用）和借款人所有其他应付费用。同日，被告时存涛与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1、本合同项下的授信额度为人民币10万元，额度期限存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内前24个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，借款人（可以结清循环）使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。2、借款人每次提款的借款期限自原告将借款发放至借款人放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准。3、贷款利息和利率，单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。贷款利息自单笔贷款发放到借款人时存涛账户之日其计算。4、还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日），对日还款的，还款日为实际放款日后按期的对应日，当月无对应日的，月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日。具体还款日和还款金额以还款计划表为准。5、罚息利率，若借款人未按合同约定日期偿还贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在上述贷款利率基础上加收30%确定。6、违约责任，借款人未按期支付包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的到期债务的本金、利息和其他费用的，原告邮政银行即墨市支行有权宣布本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费等）。7、借款人时存涛在单笔贷款期内，如果未出现过逾期记录，未做过期限调整、还款方式变更等贷后交易，并且连续5期正常归还贷款本金和利息的，其第六期的贷款利息予以免除，后续免息以此类推。另，被告时海宁与被告时存涛曾系夫妻关系，2016年9月29日，《小额贷款额度借款合同》签订时，被告时海宁作为共同借款人在合同中签字捺印。2016年9月29日，原告邮政银行即墨市支行向被告时存涛发放借款100000元，借款期限12个月，自2016年9月29日至2017年9月29日，采用固定利率，执行利率为年利率14.58%，逾期利息18.954%。还款方式为阶段性等额本息，只还利息期数为6个月，自第七个月开始偿还贷款本金和利息。还款日自2016年10月开始为每月的29日。贷款发放后，被告时存涛偿还贷款利息至2017年3月，自2017年4月开始未按合同约定偿还贷款本息。截止到2017年10月26日，被告时存涛尚欠借款本金99999.96元，利息9803.33元。上述事实，有原告邮政银行即墨市支行提交的《小额贷款业务申请表》、《小额贷款联保协议书》一份、《小额贷款额度借款合同》一份、贷款发放单、贷款借据一份、还款计划表一份、账户明细、被告时海宁、时存涛身份证、户口簿和结婚证复印件各一份以及原告的陈述在案佐证，可以采信。本院认为，原告邮政银行即墨市支行与四被告在平等自愿的基础上分别签订的《小额贷款联保协议书》和《小额贷款额度借款合同》，未违反法律及行政法规的禁止性规定，合同合法有效。原、被告均应按合同约定履行各自的义务。原告邮政银行即墨市支行已按合同约定向被告时存涛发放借款100000元，被告时存涛未按合同约定及时偿还到期借款本息，构成违约，应按合同约定的罚息利率计算逾期付款的利息。原告主张要求被告时存涛偿还原告借款本金及利息以及逾期付款利息损失之请求符合合同约定法律规定，本院予以支持。贷款时，被告时海宁系被告时海宁的配偶，且被告时海宁作为共同还款人在《小额贷款额度借款合同》签字捺印，应承担共同偿还贷款的责任。被告陆锦桂、时强思与原告签订《小额贷款联保协议书》，为被告时存涛借款提供最高额连带责任保证，在借款人未按时还款情况下，被告陆锦桂、时强思作为连带责任保证人，亦应当对上述借款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告陆锦桂、时强思承担连带保证责任后有权向被告时存涛追偿。被告时海宁、时存涛、陆锦桂、时强思经本院依法送达起诉状副本及开庭传票后，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃庭审答辩及质证的权利。综上所述，原告邮政银行即墨市支行所诉事实清楚，证据充分，其诉讼请求本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告时存涛、时海宁于判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司即墨市支行偿还贷款本金人民币99999.96元，利息9803.33元（截止到2017年10月26日）及自2017年10月27日起至本息还清日止按照借款合同约定计算的罚息；二、被告陆锦桂、时强思对上述款项承担连带清偿责任，被告陆锦桂、时强思承担连带保证责任后有权向被告时存涛追偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2496元，公告费600元，由被告时海宁、时存涛、陆锦桂、时强思负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  王丽芳代理审判员  杨瑞芹人民陪审员  顾新亚二〇一八年四月二十八日书 记 员  史冰芳（法律条款见附页）附相关法条：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。