福建省福安市人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0981民初1964号原告:福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北新华中路103、107号。法定代表人：乐起星，理事长。委托诉讼代理人：林雨鑫，福建正联（宁德）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨志雄，福建正联（宁德）律师事务所律师。被告：钟旭春，男，1989年6月11日出生，畲族，住福建省福安市。原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安农信社）与被告钟旭春信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福安农信社的委托诉讼代理人杨志雄到庭参加诉讼，被告钟旭春经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福安农信社向本院提出诉讼请求：1.钟旭春偿还福安农信社贷记卡透支款本金9935.35元及利息、违约金（截至2020年11月23日利息1285.84元、违约金3251.86元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按合同约定继续计算）；2.钟旭春赔偿福安农信社为实现债权而支付的律师代理费1000元。事实与理由：2020年3月3日，钟旭春（甲方）向福安农信社（乙方）申请福万通贷记卡并填写了《福万通贷记卡申请表》（含领用合约），主要约定：甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期限最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息,甲方选择最低还款额方式或者超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账）,不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款之日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金，每个账期违约金最低10元，最高500元；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向乙方催收，追缴并有权停止甲方使用卡片，且乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项；乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费及为实现债权产生的其他费用），均由甲方承担；本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督委员会的有关规定，未尽事宜依据《福建省农村信用社联合社福万通贷记卡章程》、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理。2020年3月10日，福安农信社在审查之后同意了钟旭春的开卡申请，批准额度为1万元。钟旭春领取卡号为6251××××2101的福万通贷记卡后，用该卡进行一系列消费活动，且未按约偿还透支款及费息。截至2020年11月23日，钟旭春尚欠福安农信社本金9935.35元、利息1285.84元及相应违约金。此后，钟旭春未履行偿还欠款义务。钟旭春未作答辩。福安农信社围绕诉讼请求提交了《福万通贷记卡申请表》、福万通贷记卡调查审查审批表、福万通贷记卡章程、欠款汇总说明、贷记卡交易记录、《委托代理合同》、福建增值税普通发票、中国农业银行业务回单、小额普通贷记往账等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。依据当事人陈述和审查确认的证据，本院审理查明的主要事实与福安农信社诉称事实一致；另查明，本案违约金计算的起始时间点为2020年4月23日；福安信用社为实现本案债权支出律师代理费1000元。本院认为，钟旭春向福安农信社申领福万通贷记卡，双方所签订的领用合约系真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方均应依约履行各自义务。钟旭春在使用该卡过程中未按约还款，其行为已构成违约，依照合约约定，福安信用社有权要求钟旭春偿还信用卡本息、违约金并赔偿实现债权的费用，故钟旭春对所欠本息、违约金、实现债权的费用应负清偿责任。鉴于违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，随着违约时间的持续，违约金的计算基数不断增大，利息和违约金的计算标准可能超过年利率24%。因此，为平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，依据公平原则，酌定本案讼争的透支利息和违约金之和，不得超过以实际结欠本金为基数按年利率24%标准计算的所得额。综上所述，本院认为，福安农信社之诉请，依据充分部分，予以支持；依据不足部分，应予驳回。钟旭春经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条第五项，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、钟旭春在本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社福万通贷记卡本金9935.35元及利息、违约金（利息截至2020年11月23日为1285.84元，此后按日利率万分之五标准继续计算至实际还款之日；违约金自2020年4月22日至实际还款之日止按《领用合约》约定计算；但该利息与违约金之和，以实际结欠本金为基数按年利率24%标准计算的所得额为限）；二、钟旭春在本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费1000元；三、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费188元，减半收取为94元，由钟旭春负担。本判决为终审判决。审判员 杨 胜二〇二一年二月二十六日书记员 张夏溦附注：义务人在规定的期限内必须履行义务，如未履行义务的，权利人可以向人民法院申请执行（包括案件受理费）。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。法条附注：1.《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。3.《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十四条下列金钱给付的案件，适用小额诉讼程序审理：（一）买卖合同、借款合同、租赁合同纠纷；（二）身份关系清楚，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的赡养费、抚育费、扶养费纠纷；（三）责任明确，仅在给付的数额、时间、方式上存在争议的交通事故损害赔偿和其他人身损害赔偿纠纷；（四）供用水、电、气、热力合同纠纷；（五）银行卡纠纷；（六）劳动关系清楚，仅在劳动报酬、工伤医疗费、经济补偿金或者赔偿金给付数额、时间、方式上存在争议的劳动合同纠纷；（七）劳务关系清楚，仅在劳务报酬给付数额、时间、方式上存在争议的劳务合同纠纷；（八）物业、电信等服务合同纠纷；（九）其他金钱给付纠纷。4.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。