贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0102民初10193号原告：贵阳银行股份有限公司瑞南支行，住所贵州省贵阳市南明区瑞金南路６０号，统一社会信用代码：91520100722160567U。负责人：黄勇丽。委托诉讼代理人：艾伦、尹冠森，贵州贵龙律师事务所律师。被告：兰某，男，1971年7月13日生，苗族，住贵州省贵阳市南明区被告：吴某，女，1974年12月16日生，汉族，住贵州省贵阳市南明区被告：兰某，男，1998年2月28日生，苗族，住贵州省贵阳市南明区被告：贵州嘉黔房地产开发有限公司，住所贵州省贵阳市云岩区扁井巷76号，统一社会信用代码：91520000709609710X。法定代表人：黄海波。原告贵阳银行股份有限公司瑞南支行与被告兰某、吴某、兰某、贵州嘉黔房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年7月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人艾伦到庭参加诉讼。被告兰某、吴某、兰某、贵州嘉黔房地产开发有限公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告贵阳银行股份有限公司瑞南支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告兰某、兰某、吴某签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，判令被告兰某、兰某、吴某立即归还原告借款本金80548.92元及截止到2020年6月15日的利息、罚息、复利3096.76元，2020年6月16日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至借款本金还清之日止；2、判令被告兰某、兰某承担抵押担保责任，将其位于贵阳市云岩区房屋进行折价、变卖、拍卖所得款项优先用于清偿所欠原告的上述借款本金、利息、罚息、复利等债务；3、判令被告贵州嘉黔房地产开发有限公司对被告兰某、兰某、吴某的上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费、保全费及原告为实现债权的一切费用由被告承担。事实与理由：被告兰某、兰某、吴某向原告贷款45万元用于购买位于贵阳市云岩区房屋，房屋购买人为兰某、兰某，因兰某未成年，2011年3月2日向被告兰某、吴某（代兰某签字）与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，同时被告吴某与被告兰某（吴某代兰某签字）也向原告出具了共同债务确认书，同时贵州嘉黔房地产开发有限公司与原告签订商品房按揭业务担保合作协议书，承诺承担连带责任保证担保。现三被告未按约偿还原告借款本息，原告有权解除合同并宣告贷款提前到期并收回贷款本息。被告兰某、吴某、兰某、贵州嘉黔房地产开发有限公司未答辩。本案经本院审理认定事实如下，被告兰某、吴某系夫妻关系，被告兰某系双方的子女。2011年1月7日被告兰某、兰某签订合同按揭购买位于贵阳市云岩区。2011年1月10日被告兰某向原告提交《借款申请书》。同日吴某代兰某与原告签订《配偶／共同债务确认书》及《抵押物所有权共有人授权委托书》。同年3月2日，被告兰某（吴某代签）、兰某作为借款人、抵押人与原告签订《商品房按揭借款（抵押）合同》，约定二被告向原告借款45万元用于支付购房款，借款期限从2011年3月4日至2021年3月3日止；借款利率为按基准年利率执行；贷款逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%；在合同期内借款人未按约偿还借款本息，出借人按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利；抵押担保的范围为借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利等；借款人连续超过3个月未偿还借款本息和相关费用或任何一期借款本息及相关费用逾期超过3个月的，出借人有权依法处分抵押物并优先受偿。合同签订后，原告于2011年3月4日通过银行转账的方式向被告兰某支付了借款，借款凭证上载明年利率为6.6%。同日原告办理了被告兰某、兰某位于本市云岩区房屋的抵押权预告登记。原告与被告贵州嘉黔房地产开发有限公司签订有无落款日期的《商品房按揭业务担保合作协议书》，约定原告对购买被告贵州嘉黔房地产开发有限公司销售的百灵·时尚天地商品房的购房人提供商品房按揭贷款服务，被告贵州嘉黔房地产开发有限公司的购房人同意将所购商品房抵押给原告作为还款担保，原告负责到产权登记部门办理贷款的抵押登记；被告贵州嘉黔房地产开发有限公司承诺为申请按揭贷款的借款人承担连带保证责任，保证期限为购房人还款期届满后2年，被告贵州嘉黔房地产开发有限公司确认，当债务人未按主合同业务履行其债务时，无论原告就主合同项下的债权是否拥有其他担保，原告均有权直接要求被告贵州嘉黔房地产开发有限公司在其保证范围承担保证责任，被告贵州嘉黔房地产开发有限公司为借款人办妥抵押房屋产权证及土地证以后，免除保证责任。从2019年11月起，被告兰某、兰某未按合同约定按时归还原告借款并支付利息,截至2020年6月15日，被告兰某、兰某欠原告借款本金80548.92元及利息、罚息、复利3096.76元。上述事实，有当事人陈述，原告提供的营业执照、《商品房按揭借款（抵押）合同》、《商品房按揭业务担保合作协议书》、备案登记表、预告登记证、《借款申请书》、借款凭证、欠款明细等证据在案佐证，经本院庭审核实、质证，予以确认。本院认为：依法成立的合同受法律保护。本案中原、被告签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效。被告兰某、兰某未按合同约定按时归还原告借款，其行为已构成违约，依法应承担相应的违约责任。虽然双方合同约定的还款期限尚未届满，但鉴于二被告从2019年11月起开始违约未按时向原告归还借款本息,依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；”之规定，原告主张解除与二被告签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》，符合上述法律规定，予以支持。因借款人违约，原告依照合同约定，要求被告兰某、兰某一次性归还借款并按照合同约定支付利息、罚息、复利，符合双方合同约定，予以支持，但以上费用不得超过年利率24%的标准。依照《中华人民共和国担保法》第四十一条：“当事人以本法四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”之规定，因针对涉案抵押物原告只办理了预登记，尚未办理正式登记，故对原告要求对被告提供的抵押财产优先受偿的主张，不予支持。被告吴某与被告兰某系夫妻关系，且根据原告提供的证据，被告吴某也知道兰某、兰某向原告借款的事实，故对原告要求被告吴某承担共同还款责任的主张，予以支持。原告与被告贵州嘉黔房地产开发有限公司签订的《商品房按揭业务担保合作协议书》，系双方当事人真实意思表示，合法有效。根据协议约定，被告贵州嘉黔房地产开发有限公司为购买其商品房的购房人向原告提供连带责任保证，故对原告要求被告贵州嘉黔房地产开发有限公司承担连带清偿责任的主张，予以支持。被告兰某、兰某、吴某、贵州嘉黔房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵阳银行股份有限公司瑞南支行与被告兰某、兰某于2011年3月2日签订的《商品房按揭借款（抵押）合同》；二、被告兰某、兰某、吴某于本判决书生效后十日内共同归还原告贵阳银行股份有限公司瑞南支行借款本金80548.92元及截至2020年6月15日的利息、罚息、复利3096.76元，2020年6月15日以后的利息、罚息、复利按双方合同约定标准支付至借款本金还清日止，但以不超过年利率24%为限；三、被告贵州嘉黔房地产开发有限公司对被告兰某、兰某的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司瑞南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费946元、保全费856元，由被告兰某、兰某、吴某、被告贵州嘉黔房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 员  杨 曲二〇二一年二月二十五日法官助理  王芋入书 记 员  班厚熙