上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初25955号原告：中国银行股份有限公司上海市徐汇支行，营业场所上海市徐汇区。负责人：吴文新，行长。委托诉讼代理人：程琪,上海市佳信达律师事务所律师。委托诉讼代理人：李育芹，上海市佳信达律师事务所律师。被告：张明，男，1968年12月13日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区。被告：郭山春，女，1970年2月11日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区。委托诉讼代理人：张明，男。被告：杨某某，女，1994年6月28日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区。被告：张某某，女，2016年2月14日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区。法定代理人：杨某某，身份情况同上。第三人：张佳骏，男，1993年7月23日出生，汉族，户籍地上海市奉贤区。原告中国银行股份有限公司上海市徐汇支行(以下简称中行徐汇支行)与被告张明、郭山春、杨某某、张某某、第三人张佳骏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月14日受理后，依法适用简易程序，于2021年2月9日公开开庭进行了审理。原告中行徐汇支行的委托诉讼代理人程琪，被告张明暨郭山春的委托诉讼代理人张明到庭参加诉讼。被告杨某某暨被告张某某的法定代理人杨某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。第三人张佳骏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本案审理。本案现已审理终结。中行徐汇支行向本院提出诉讼请求判令：1.判令张明、郭山春支付全部借款本金726,858.75元，并支付截至2021年2月4日应收利息41,622.35元、罚息3,020.16元，以及自2021年2月5日起至实际清偿之日按合同约定应付的利息、罚息(按《个人二手住房贷款合同》约定的标准计算)；2.判令张明、郭山春支付律师费36,838元；3.若张明、郭山春不履行上述付款义务，中行徐汇支行有权对张明、郭山春、杨某某、张某某名下位于上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX房屋行使抵押权并优先受偿，不足部分由张明、郭山春继续清偿。事实和理由：中行徐汇支行与张明于2018年12月3日签订了编号为2018年徐字XXXXXXXXXXXX号《个人二手住房贷款合同》(以下简称“合同”)，合同约定张明向中行徐汇支行借款75万元，借款期限228个月，自实际放款日起算，用于购买位于上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的房产。合同约定贷款利率采用浮动利率方式，按中国人民银行同期公布的相应期限贷款基准利率上浮10%计息，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；并约定了按月等额本息的还款方法。四被告承诺以其购买的上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的房屋为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下借款人全部借款，包括本金、利息(包括利息、罚息)、违约金、损害赔偿金、借款人实现债权费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。郭山春与张明系夫妻关系，并出具共同还款承诺书，应对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，中行徐汇支行依约履行了放贷义务。然而张明却未能按时、按期、如数还贷，违反了借款合同的约定。据此，中行徐汇支行依据借款合同的约定提前终止合同，宣布全部借款提前到期，要求借款人赔偿因违约而造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等，并依法处分抵押物以抵偿欠款。为保障自身合法权益中行徐汇支行诉至法院，请求判如所请。张明、郭山春共同辩称，对欠款事实，欠款金额均无异议，但罚金金额过高，希望减免；同意拍卖抵押房产清偿债务。杨某某、张某某均未到庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。张佳骏未发表陈述意见。本院认定事实如下：2018年12月3日，张明(借款人)和中行徐汇支行(贷款人)签订《个人二手住房贷款合同》，约定：本合同项下个人住房贷款金额为75万元，贷款期限为228个月；贷款用途：购买上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；贷款利率约定为浮动利率方式，浮动比例为上浮10%，浮动周期为12个月；付息方式为按月付息；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的20日；贷款支付方式为受托支付，放款账户用户名为俞彩芳，放款账户账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，放款账户开户行为中行；还款方式为等额本息；担保类型为房产抵押，抵押物信息为上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX；所有权人为张明、郭山春、杨某某、张某某，张佳骏作为抵押物的共有人，同意以上述抵押房屋为《个人二手住房贷款合同》项下贷款向中国银行徐汇支行提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所有的抵押登记等一切相关手续；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息(包括利息、复利、罚息)、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；未按期归还贷款本息或应支付的其他费用视为借款人违约，中行徐汇支行有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；本合同载明的借款人保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。郭山春于2018年11月18日向中行徐汇支行出具了《共同还款承诺书》，承诺其与借款人张明是夫妻关系，愿与借款人共同参与还款，直至借款人所借贷款全部偿清，如借款人未能按月偿还贷款本息，承诺愿替其偿还逾期贷款本金和罚息等等。2018年12月17日，上海市不动产登记局出具了抵押权登记证明，记载中行徐汇支行作为房屋他项权利人，房地产坐落于上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，债权数额为75万元。2018年12月21日中行徐汇支行按约履行了放贷义务。此后张明按约向中行徐汇支行归还贷款，但张明逐渐出现违约情况。截至2021年2月4日，张明尚欠借款本金726,858.75元应收利息41,622.35元、罚息3,020.16元。中行徐汇支行就本案与上海市佳信达律师事务所《聘请律师合同》，约定律师代理费为36,838元，上海市佳信达律师事务所亦开具了相应发票，但是中行徐汇支行未实际支付律师费。以上事实，除当事人陈述外，另由《个人二手住房贷款合同》《放款凭证》《他项权利证明》、房产份额约定承诺书、对账单基本信息、《结婚证》、共同还款承诺书、《聘请律师合同》、律师费发票等证据证明，本院予以确认。本院认为，中行徐汇支行与张明、郭山春之间的借款关系依法成立，双方理应按约履行。张明、郭山春未按约履行还款义务，其行为已构成根本违约，应承担由此引起的违约责任，故中行徐汇支行有权依照合同约定要求张明、郭山春偿还全部剩余贷款本息、利息、罚息，于法有据且张明、郭山春均无异议，本院予以支持。中行徐汇支行张主张的2021年2月5日起的利息实质为利息损失，本院在此予以明确。关于律师费，有律师合同及律师费发票为证，且该律师费数额合理，故本院依法予以支持。张明、郭山春、杨某某、张某某将其名下坐落于上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX房屋抵押给中行徐汇支行，并办理抵押权登记手续，该抵押权已依法设立，现张明、郭山春不能履行上述还款义务，中行徐汇支行有权依法行使抵押权。杨某某、张某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应诉讼权利。张佳骏经本院合法传唤未到庭不影响案件审理。据此，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、2018年《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、张明、郭山春于本判决生效之日起十日内归还中国银行股份有限公司上海市徐汇支行借款本金726,858.75元，并支付截至2021年2月4日的利息41,622.5元、罚息3,020.16元；二、张明、郭山春于本判决生效后十日内支付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行以726,858.75元为基数、自2021年2月5日起计算至清偿之日止的利息损失及罚息(2021年2月5日至2021年12月20日，按照中国人民银行2020年12月21日执行的五年以上贷款基准利率的1.1倍上浮50%标准或全国银行间同业拆借中心在2020年12月21日执行的五年期以上贷款市场报价利率同“利率差值”之和的1.1倍上浮50%标准择低计算；利率差值=中国人民银行2020年12月21日执行的五年以上贷款基准利率-全国银行间同业拆借中心2019年12月执行的五年期以上贷款市场报价利率；2021年12月21日起，每年12月21日调整一次利率标准，每次调整按中国人民银行在当年12月21日执行的五年以上贷款基准利率的1.1倍上浮50%标准或全国银行间同业拆借中心在当年12月21日执行的五年期以上贷款市场报价利率同利率差值之和的1.1倍上浮50%标准择低计算)；三、张明、郭山春于本判决生效之日起十日内偿付中国银行股份有限公司上海市徐汇支行律师费损失36,838元；四、张明、郭山春届时不履行本判决第一项、第二项、第三项确定的付款义务的，中国银行股份有限公司上海市徐汇支行可与张明、郭山春、杨某某、张某某协议，以张明、郭山春、杨某某、张某某名下的坐落于上海市奉贤区XXXXXXXXXXXXXXXXXXX房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款按该财产抵押权登记顺位优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归张明、郭山春、杨某某、张某某所有，不足部分由张明、郭山春清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,882元，减半收取计5,941元，由张明、郭山春负担。财产保全费计4,561元，由张明、郭山春负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 高霄雷二〇二一年二月二十二日法官助理 龚 焕书 记 员 王廉超附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日第九届全国人民代表大会第二次会议通过）第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》（2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过）第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（2018年1月8日最高人民法院审判委员会第1731次会议通过）第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。