平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初1672号原告：中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行，住所地河南省平顶山市卫东区矿工路中段44号，统一社会信用代码：91410400871759370Q。负责人：李建中，行长。委托诉讼代理人：李振宇，男，1974年9月9日出生，汉族，住河南省平顶山市卫东区，系该行员工。委托诉讼代理人：崔玉生，男，1976年1月4日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区，系该行员工。被告：葛焕金，男，1961年8月11日出生，汉族，住河南省平顶山市新华区。原告中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行（以下简称“农行新华支行”）诉被告葛焕金借记卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行新华支行的委托诉讼代理人李振宇到庭参加诉讼，被告葛焕金经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新华支行向本院提出诉讼请求：1.判令葛焕金偿还农行新华支行贷记卡本金791204.26元及按照贷记卡领用合同约定至还款完毕之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费；2.本案案件受理费及农行新华支行等实现债权所支出的一切费用由葛焕金承担。事实与理由：葛焕金于2013年4月18日在农行新华支行处办理贷记卡一张，卡号为46×××78，额度为560000元。自2020年2月3日开始逾期不再按照约定还款，截止目前拖欠本金791204.26元。农行新华支行多次要求葛焕金履行合同义务，但始终未能解决，其行为侵害了农行新华支行的合法权益。现农行新华支行为维护自身合法权利，故诉至法院。被告葛焕金未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：葛焕金于2013年3月28日向中国农业银行股份有限公司平顶山分行营业部（以下简称“农行平顶山营业部”）申领金穗贷记卡一张，填写了《金穗贷记卡申请表》，并在《金穗贷记卡申请表》中“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的全部内容，并自愿遵守章程的领用合约规定。”处签名确认。葛焕金在《信用卡章程》中抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名确认。《金穗贷记卡申请表》后附中国农业银行金穗信用卡领用合约（甲方发卡行，乙方金穗信用卡申请人），领用合约第四条约定：“乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，应就超限部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。”第五条约定：“乙方对对账单上的金额有异议的，有权要求甲方协助查询，如在账单日后30日内未提出异议的，推定乙方认可全部交易。”第六条约定：“乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、对交易有异议、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷为由拒绝还款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。”农行平顶山营业部向葛焕金发放了卡号为46×××78的信用卡一张。葛焕金自2020年2月3日开始不再按照约定还款。根据农行新华支行向本院出具的“葛焕金账户信息业务系统截图”显示，截止2020年6月2日，葛焕金尾号“0478”的信用卡尚欠本金790704.26元及利息33962.27元、逾期还款违约金42527.61元、取现手续费24962.99元未予偿还。农行新华支行向葛焕金催要无果，引起纠纷。另查明，2018年10月30日，农行平顶山营业部并入农行新华分行。本院认为，葛焕金向农行平顶山营业部申请办理信用卡并激活使用，双方应当按照约定履行自己的义务。农行平顶山营业部依约向葛焕金发放信用卡，但葛焕金在使用信用卡过程中，未按时还款，构成违约。《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”根据农行新华支行向本院出具的“葛焕金账户信息业务系统截图”显示，截止2020年6月2日，葛焕金尾号“0478”的信用卡尚欠本金790704.26元及利息33962.27元、取现手续费24962.99元未偿还，其应承担偿还款责任。故农行新华支行主张的欠款本息、取现手续费在此范围内的，本院予以支持。2020年6月3日起的利息、取现手续费按合同约定计算至欠款清偿完毕之日止。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》自2017年1月1日起实施，该通知第三条规定，“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”根据上述规定，发卡机构在2017年1月1日之后对持卡人违约行为收取违约金属于新增收费项目，并非对“滞纳金”的延续或演变，发卡机构收取违约金需与持卡人通过协商明确约定。本案中，葛焕金于2020年2月3日开始逾期，开始计算违约金。但农行新华分行所提供的现有证据不足以证明其与葛焕金已就2017年1月1日之后收取违约金达成明确共识，故农行新华分行要求葛焕金支付违约金的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。葛焕金经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、葛焕金于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行本金790704.26元、利息33962.27元、取现手续费24962.99元（以上利息及相关费用暂计算至2020年6月2日，之后的利息及相关费用按合同约定计算至欠款实际清偿完毕之日止）；二、驳回中国农业银行股份有限公司平顶山新华支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11712，由葛焕金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长  顾世法审判员  高俊营审判员  张文革二〇二一年二月三日书记员  任华洋附相关法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。