广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初24194号原告：广发银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城临江大道57号南雅中和广场首层、24-28层。主要负责人：江友青，行长。委托诉讼代理人：陈冬梅、梅伟君，均系广东东方昆仑律师事务所律师。被告：艾龙金，男，汉族，1979年8月27日出生，户籍地江西省丰城市。被告：艾玉红，女，汉族，1979年1月30日出生，户籍地江西省丰城市。被告：清远市宏美投资有限公司，住所地广东省清远市清城区石角镇清远万科城E3栋201。法定代表人：喻敏锋。原告广发银行股份有限公司广州分行与被告艾龙金（被告一）、被告艾玉红（被告二）、被告清远市宏美投资有限公司（被告三）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司广州分行的委托诉讼代理人梅伟君到庭参加了诉讼。被告一、被告二、被告三全经本院依法传唤逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司广州分行诉称：被告一、被告二与原告签订了编号为121139003067的《个人房屋按揭贷款合同》，申请贷款为19万元，借款期限为180个月，还款方式为等额本息，贷款利率以浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息；若未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%。两被告同意以购买的清远市清城区石角镇清远万科城悦榕街五号楼×××××号房作抵押，被告三作为保证人承担连带保证责任。原告经审核后于2013年8月14日向被告一、被告二发放了19万元贷款。合同签订后，原告按照合同约定履行发放贷款，两被告未依约按时还款，截至起诉时两被告已逾期还款多天，经原告多次催告，两被告仍没有按时归还借款，特起诉请求判令：1.被告一、被告二立即向原告偿还借款本金人民币117856.96元及利息、罚息、复利(截止至2020年11月5日止，利息352.92元、罚息0元、复利0元；自次日起至贷款实际清偿之日，罚息以本金117856.96元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，复利以利息352.92元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算)；2.被告一、被告二偿付原告为追索上述债权而支付的律师费人民币8000元；3.原告对被告一、被告二购买的清远市清城区石角镇清远万科城悦榕街五号楼×××××号房以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.被告三对被告一、被告二上述债务承担连带清偿责任;5.本案诉讼费用由三被告共同承担。被告被告一、被告二、被告三未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2014年10月31日，原告与被告被告一艾龙金、被告二艾玉红签订编号为121139003067的《个人房屋按揭贷款合同》，申请贷款为人民币19万元，借款期限为180个月，自2013年7月18日至2028年7月18日止;还款方式为等额本息，贷款利率以浮动利率方式执行，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率（4.9%）计息；被告三清远市宏美投资有限公司为该笔借款担保。原告提交的《个人贷款申请表》显示原告与被告一、被告二、被告三约定以其购买的清远市清城区石角镇清远万科城悦榕街五号楼×××××号房作为抵押，保证人为清远市宏美投资有限公司。原告提交的证据显示，截止至2020年11月5日止，被告一、被告二尚需偿还原告本金人民币117856.96元，利息人民币352.92元、罚息人民币0元、复利人民币0元。另查明，被告一、被告二为夫妻关系。上述事实，有原告提交的《个人贷款申请表》、《个人房屋按揭贷款合同》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《广发银行个人对账单》、《广发银行个人对账单汇总表》、《广发银行零售贷款欠款明细》、《个人对账单》，原告在法庭的陈述等证据予以证实，本院依法予以确认。本院认为：原告与两被告签订的编号为121139003067的《个人房屋按揭贷款合同》是双方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。被告借款后未依约向原告还款，构成违约，现原告起诉要求被告清偿剩余贷款本金符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告已经举证证明截至2020年11月5日，被告仍拖欠其本金人民币117856.96元、利息人民币352.92元，原告要求被告偿还本息合法有据，本院予以支持。为有效降低融资成本，自2020年11月5日的次日起至货款实际清偿之日止的罚息和复利总计应不超过年利率24%为宜，超出部分本院不予支持。原告提出自2020年11月6日起至实际清偿之日罚息以本金人民币117856.96元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，复利以利息人民币352.92元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，原告的诉讼请求于法有据，本院依法予以支持。关于请求判令原告对被告一、被告二购买的清远市清城区石角镇清远万科城悦榕街五号楼×××××号房以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权,原告享有对该房产的抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在债权范围内优先受偿，原告的请求于法有据，本院依法予以支持。关于被告三责任承担问题，被告三为该借款合同的担保人，负有担保全部债权实现的义务。故原告请求被告三对被告一、被告二上述债务承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。关于原告要求被告偿付原告为追索上述债权而支付的律师费人民币8000元的诉讼请求，原告未提供证据证明原告广发银行股份有限公司广州分行委托并实际支付了律师费人民币8000元，原告可待该费用实际发生后另循合法途径解决。被告一艾龙金、被告二艾玉红、被告三清远市宏美投资有限公司经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法视为其放弃抗辩的权利并依法作缺席判决。综上所述，依照1999年10月1日起实施的《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，1995年10月1日起施行的《中华人民共和国担保法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告艾龙金、被告艾玉红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州分行偿还借款本金人民币117856.96元及利息、罚息、复利(截止至2020年11月5日止，利息为人民币352.92元、罚息为人民币0元、复利为人民币0元；自2020年11月6日起至实际清偿之日，罚息以本金人民币117856.96元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算，复利以利息人民币352.92元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮50%计算)；二、原告广发银行股份有限公司广州分行对被告艾龙金、被告艾玉红所有的位于广东省清远市清城区石角镇清远万科城悦榕街五号楼×××××号房以折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告清远市宏美投资有限公司对上述债务承担连带清偿责任;四、驳回原告广发银行股份有限公司广州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2665元，由原告广发银行股份有限公司广州分行负担人民币179元，由被告艾龙金、被告艾玉红、被告清远市宏美投资有限公司共同负担人民币2646元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 谢 俊二〇二一年二月二十六日书记员 许燕慧