重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0105民初15366号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区永平门街14号25-1、26-1，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨阳，重庆振云律师事务所律师。被告：张海军，男，1976年8月25日出生,汉族，住重庆市奉节县。委托诉讼代理人：祝浪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：马崇琼，女，1970年4月7日出生，汉族，住重庆市江北区。委托诉讼代理人：祝浪，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：重庆双鼎汽车销售有限公司，住所地重庆市开州区云枫街道永先社区永宁街83号，统一社会信用代码91500000582814003D。法定代表人：黄开万，职务不详。被告：张步令，男，1975年5月5日出生，汉族，住重庆市开县。被告：邓光先，女，1943年7月16日出生，汉族，住四川省中江县。被告：重庆市安联汽车有限公司，住所地重庆市綦江区文龙街道孟家院308号，统一社会信用代码915002227500528624。法定代表人：令狐昌琴，执行董事。委托诉讼代理人：杨学文，男，系该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（下称工行江北支行）与被告张海军、马崇琼、重庆双鼎汽车销售有限公司、张步令、邓光先、重庆市安联汽车有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日受理后，依法适用普通程序程序，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托诉讼代理人杨阳到庭参加诉讼，被告张海军、马崇琼的委托诉讼代理人祝浪到庭参加诉讼，被告重庆市安联汽车有限公司（下称安联公司）的委托诉讼代理人杨学文到庭参加诉讼，被告张步令、邓光先、重庆双鼎汽车销售有限公司（下称双鼎公司）经依法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江北支行向本院提出诉讼请求：1．判决被告张海军、马崇琼立即向原告支付截止至2020年6月9日的借款本金14198.48元、罚息4270.53元、复利689.54元。２．判决被告张海军、马崇琼立即向原告支付自2020年6月10日起至借款本息结清之日止的利息、罚息和复利（罚息以未付借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮30%再上浮30%计算至付清之日）。３．判决由被告张海军、马崇琼承担本案律师费862元。４．判决被告重庆双鼎汽车销售有限公司对被告张海军、马崇琼上述第一至三项债务承担连带清偿责任。５．判决原告在被告张海军、马崇琼未清偿上述债务时有权申请人民法院评估拍卖车架号为LZFF25R49FD29XXXX车牌号为渝BVXXXX的红岩牌重型自卸货车，并有权就评估拍卖所得价款在上述第一至三项范围内优先受偿。事实和理由：原告基于与被告签订的借款合同、担保合同提起本案诉讼，被告收到贷款后未按时归还借款本息，担保人亦未履行担保责任，重庆文峰运输服务有限公司（下称文峰公司）已注销，被告张步令、邓光先、双鼎公司是文峰公司的股东，应承担相应责任。请求依法判决。被告张海军、马崇琼均答辩称，我方已偿还所有尚欠款项，原告起诉要求归还本金及利息已过诉讼时效。被告安联公司答辩称，所有的款项分17期还了247824.83元，最后一期是保证金15000元冲抵。被告张步令、邓光先、双鼎公司未应诉答辩。本院经审理查明，重庆双鼎汽车销售有限公司于2014年9月4日更名为重庆双鼎汽车销售（集团）有限公司，重庆双鼎汽车销售（集团）有限公司于2017年8月1日更名为重庆双鼎汽车销售有限公司。原被告签订《个人借款/担保合同》的具体约定和欠款事实如下：1.贷款人：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行。2.借款人：张海军；共同借款人：马崇琼。3.贷款金额：250000元。4.贷款用途：运输，商用车消费贷款。5.贷款期限：18个月，到期日为2017年3月28日。6.贷款利率标准：以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按6.825%处理。工行江北支行举示的银行还款明细列表显示，该案2015年9月28日至2015年12月28日实际执行利率为6.5%，2016年1月28日至2021年1月21日实际执行利率为6.175%（即按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率4.75%上浮30%执行）。7.还款方式：按月等额本息还款，借款人自愿选择每月放款日为还款日。8.罚息、复利条款：借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%确定，罚息利率随合同贷款利率的调整而变动，其变动周期与利率变动周期一致。9.律师费约定：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。10.抵押担保条款：张海军、马崇琼、文峰公司以车架号为LZFF25R49FD29XXXX的自卸货车为前述贷款设立抵押担保。11.抵押担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。12．保证人：重庆双鼎汽车销售（集团）有限公司。13．主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。14.贷款发放时间：2015年9月28日。15.欠款事实：贷款发放后，张海军、马崇琼到期未还款。庭审中，原告陈述其主张的截至2021年1月26日张海军、马崇琼尚欠工行江北支行借款本金14198.48元、罚息5114.41元、复利1014.06元。还款明细列表载明2015年12月10日至2017年3月28日，每月的本次未还利息为0元，积欠利息为0元。另查明，工行江北支行因本案向本院起诉，后本院于2018年12月7日作出裁定，准许工行江北支行撤回起诉。再查明，文峰公司2015年9月1日出具《商用车挂靠管理承诺书》承诺：同意张海军所购车架号为LZFF25R49FD29XXXX的自卸货车挂靠文峰公司，并确认该车所有权为张海军所有，同意为挂靠车辆办理抵押贷款抵押手续。庭审中，原告举示机动车登记证书，载明车架号为LZFF25R49FD29XXXX、车牌号为渝BVXXXX的红岩牌重型自卸货车所有人为文峰公司，登记日期为2015年9月2日，并于2015年9月3日登记抵押给原告。被告张海军、马崇琼举示机动车信息查询结果单，载明车架号为LZFF25R49FD29XXXX、车牌号为渝BVXXXX的红岩牌重型自卸货车所有人为安联公司，初次登记日期为2015年9月2日。被告张海军、马崇琼均陈述，案涉车辆系张海军所有，签订案涉借款合同时就是被告张海军的。归还了17期248724.83元之后，剩余最后一期，由张海军在双鼎公司的保证金进行偿还，由双鼎公司直接支付给原告，但具体双鼎公司是否还了不清楚。被告安联公司陈述案涉车辆实际在2015年9月2日就是张海军的，只是挂靠在安联公司名下，登记在安联公司名下，对案涉车辆由张海军抵押给原告没有异议。原告陈述案涉车辆实际所有人为张海军，原告并未同意由其他人向原告归还案涉款项。双鼎公司担保无证据证明双鼎公司经过董事会、股东会决议及经过公司三分之二以上有表决权的股东同意。上述事实，有贷款申请表、个人借款/担保合同、借款凭证、共同还款责任确认书、结婚证、机动车登记证书、机动车信息查询结果单、商用车挂靠管理承诺书、挂靠协议书、银行还款明细列表、个人贷款逾期归还查询结果单、重庆市江北区人民法院(2018)渝0105民初30486号民事裁定书等证据以及当事人的陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，张海军、马崇琼与工行江北支行签订的《个人借款/担保合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按照合同的约定履行各自义务。合同签订后，工行江北支行履行了全部合同义务，张海军、马崇琼未按约还款，其抗辩由安联公司偿还剩余款项，但未经原告同意，且并未举证证明安联公司向原告归还了剩余款项，故二被告应当继续履行对原告的还款义务。借款到期后，工行江北支行在诉讼时效内向被告提起诉讼，诉讼时效因此而中断，故本案仍在诉讼时效期间。张海军、马崇琼应返还全部尚欠借款本金14198.48元，截至2021年1月26日的罚息5114.41元以及自2021年1月27日起至付清之日止的罚息。因合同约定复利以尚欠利息为基数，而被告借款到期时并未欠利息，对于原告主张的复利本院不予支持。原被告签订的《个人借款/担保合同》约定，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，据此确定的利率以借款凭证记载为准。该合同同时约定，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按6.825%处理。但本案实际执行利为按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%，故本案按照实际执行利率确定贷款利率。根据各方举示的证据及陈述，张海军、马崇琼作为车架号为LZFF25R49FD29XXXX、车牌号为渝BVXXXX自卸货车的实际所有权人，其和工行江北支行签订抵押合同，自愿以该车为工行江北支行在前述借款合同项下的全部债权提供抵押担保，抵押权已有效设立，工行江北支行有权以该车辆拍卖所得价款优先受偿。工行江北支行要求张海军、马崇琼支付律师费862元，但未举示证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。原告主张被告双鼎公司承担连带清偿的保证责任，但其未举证证明双鼎公司提供保证有相应的股东会、董事会决议等，原告的审查义务未尽到，系非善意，原告亦未举证证明双鼎公司的保证担保存在其他合法有效的情形，其与双鼎公司的保证担保合同无效。故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国公司法》第十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张海军、马崇琼于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金14198.48元，并支付截至2021年1月26日的罚息5114.41元；二、被告张海军、马崇琼于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行自2021年1月27日起至付清之日止的罚息（罚息以尚欠借款本金为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮30%再上浮30%计算）；三、若被告张海军、马崇琼未能按时足额履行前述义务，原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权对车架号为为LZFF25R49FD29XXXX、车牌号为渝BVXXXX的自卸货车拍卖所得价款在前述债权范围内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费300.52元，由被告张海军、马崇琼负担；公告费560元，由被告张海军、马崇琼、张步令、邓光先负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  施芳群人民陪审员  唐中荣人民陪审员  汪宪荣二〇二一年二月二十二日法官 助理  隆美香书 记 员  熊 林