贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书(2018)黔0522民初683号原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司，住所地：黔西县莲城街道办事处莲城社区莲城大道127号。法定代表人彭静，系该公司董事长。委托代理人朱华勇，男，1985年3月24日出生，汉族，贵州省黔西县人。系该公司员工，委托权限为特别授权。委托代理人周勇，男，1988年11月15日出生，汉族，贵州省黔西县人，系该公司员工。被告黔西县隆海种植专业合作社，住所地：黔西县定新乡新村3组。法定代表人龙光美，系人。被告龙光美，男，1985年10月5日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告李艳，女，1982年12月1日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告李贵林，男，1977年2月20日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告龙光英，女，1975年10月16日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告黄成绪，女，1983年2月9日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告龙盈旭，男，1975年4月24日出生，汉族，贵州省黔西县人。被告李文锦，女，1977年2月21日出生，汉族，贵州省黔西县人。原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告黔西县隆海种植专业合作社（以下简称隆海合作社）、龙光美、李艳、李贵林、黄成绪、龙光英、龙盈旭、李文锦金融借款合同纠纷一案，本院2018年2月6日受理后，依法由审判员陈刚适用简易程序于2018年3月27日公开开庭进行审理。原告农商行的委托代理人朱华勇、被告隆海合作社和被告龙光美、龙光英、李艳、李桂林、龙盈旭���李文锦到庭参加了诉讼，被告黄成绪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行诉称：2015年3月2日，被告黔西县隆海种植专业合作社向原告申请贷款980000元，并向原告出具该社《理事会决议》及全体成员《承诺书》，经原告审核后，同意向被告黔西县隆海种植业专业合作社发放980000元。2015年3月10日，被告与原告签订《流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》。2015年3月11日原被告双方再次签订《分期还款协议》约定：黔西县隆海种植专业合作社在2016年3月10日归还本金30000元，于2017年3月10日归还本金150000元，于贷款到期日归还800000元本金，上述合同及协议签订后，原告于同年3月11日向被告发放贷款980000元，期限3年，从2015年3月11日起至2018年3月9日止（以借据为准），贷款利率实行固定利率，为月利率9.2001‰，甲方在本���同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，贷款利息自贷款转存黔西县隆海种植专业合作社到账户之日起计算。本合同项下的贷款按日计算，日利率=月利率/30，如被告违约，原告有权要求被告立即偿还全部贷款、利息、罚息和实现债权的费用。贷款后，被告按约定给付贷款利息至2015年12月28日，截至2018年1月16日，尚欠原告借款本金980000元，利息164822.41元未归还，经原告多次催收，被告黔西县隆海种植专业合作社未履行还本付息义务。原告为维护合法权益，特诉至人民法院，请求判决1、黔西县隆海种植专业合作社偿还借款本金980000元及利息，罚息共计1144822.40元；2、原告对编号“黔农信黔金信用社最抵字278032015030900001号”《最高额抵押合同》项下的抵押财产即被告龙盈旭、李文锦提供抵押的位于黔西县城××××、房产字号为黔西房权证字第××号享有抵押权，原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在前述第一项债务范围内享有优先受偿权；3、被告龙光美、李艳、李贵林、龙光英、黄成绪对前述第一项诉讼请求承担连带责任；4、本案案件受理费由被告承担。原告农商行为支持其诉讼主张，在举证期内向本院提交了下列证据：1、原告农商行的营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、《中国银监会贵州监管局文件》（黔银监复（2014）284号），用以证明原告诉讼主体适格；2、被告隆海合作社的营业执照、被告龙光美、李艳、龙盈旭、李贵林、黄成绪、龙光英、李文锦的身份证，用以证明被告的诉讼主体资格；3、抵押财产未出租声明书，用以证明抵押物的出租情况；4、《理事会决议》���《承诺书》，用以证明被告隆海合作社经理事会决议同意向原告借款，且全体成员放弃对公司个人债权优先受偿权，对该笔借款承担连带责任；5、信贷业务申请书、流动资金借款合同、分期还款协议书、借款借据、进账单。用以证明原告与被告黔西县隆海合作社向原告借款980000元且原告已按约定向被告支付借款的客观事实；6、《最高额抵押合同》、他项权利证，用以证明原告与被告龙盈旭、李文锦订立抵押合同，被告龙盈旭、李文锦自愿为隆海合作社的该笔借款提供抵押担保且已办理抵押登记；7、贷款催收通知，证明被告未按合同约定履行还款，原告向其催收的事实；8、还款及欠款明细表，用以证明被告还款及欠款的情况。被告隆海合作社及龙光美共同辩称：该笔借款虽然是以隆海合作社名义借的，但实际上是龙光兴用了，我和龙光兴系亲戚关系，他说该笔贷款是有房产抵押的，不会牵扯到我的个人利益，合作社的几个股东和本案无关，并不是他们借的，当时是为了创立合作社借用了他们的身份证，他们并不知情。所以若使用贷款的龙光兴将贷款还给我，我就偿还原告，隆海合作社的股东不应该承担连带责任，因为签字时农商行并未告知我们对该笔贷款承担连带责任，如龙光兴不能偿还贷款，也应该是拍卖抵押房屋或执行合作社的财产。在举证期限内，被告隆海合作社、龙光美未向本院提交证据。被告李艳辩称：贷款的时候我知情这笔款项是龙光美帮龙光兴贷的，我没有钱来还，该怎么做就怎么做。在举证期限内，被告李艳未向本院提交证据。被告李贵林辩称：我收到法院的传票时才知道合作社贷款的事情，当时龙光美借了��的身份证，但我不知道龙光美借我的身份证干什么。在举证期限内，被告李贵林未向本院提交证据。被告龙光英辩称：我对借款的事情不知情，当时合作社成立时让我来登记，借我的身份证用一下，其余的我都不知情。在举证期限内，被告龙光英未向本院提交证据。被告龙盈旭、李文锦辩称：该笔贷款是龙光兴向ＸＸ专业合作社购买种子、种苗需要资金810000元，龙光美的合作社刚好在贷款，由于都是亲属，大家共同协商，由我用我的房屋作抵押，由龙光美的合作社向银行申请贷款，由龙光兴用款810000元，支付810000元的利息，由龙光美的合作社用款170000元，支付170000元的利息。贷款下来后，双方一直按约定履行，龙光兴每季度都向龙光美支付810000元的利息。我的房屋只给龙光兴抵押810000元，剩余的170000元应由龙光美的合作社���担。若要执行我的房屋，应该先执行隆海合作社的财产。为支持其抗辩理由，被告龙盈旭、李文锦在举证期限内提交了下列证据：欠条一张，用以证明810000元是由龙光兴所借的，李艳收到龙光兴的20000元利息。被告黄成绪在举证期限内未向本院提交证据，亦未提交答辩意见。经庭审质证，对原告提交的上述证据，被告隆海合作社、龙光美的质证意见为：对第1、2、3组证据无异议，对4、5、6、7组证据有意见，签字确属本人所签，但签字时并没有看所签文件的内容，对第8组证据不予认可。被告李艳的质证意见为对合作社所做的资料我只签了字，但是所有的内容不清楚。被告龙光英的质证意见为当时只是借了我的身份证，其他的我不知道。被告龙盈旭、李文锦的质证意见为签字属实，但是没有看内容，我们的房屋用来给龙光美的借款作抵押是知晓的。对被告龙盈旭、李文锦提交的证据原告农商行的质证意见为：与本公司无关。被告李艳的质证意见为：是龙光兴让我写的，这笔款我得了，我给了龙光美，但是龙光美把这笔钱还给别人了，并没有存到农商行。被告李贵林、龙光英、隆海合作社、龙光美对被告龙盈旭、李文锦提交的证据无异议。经本院认定，原、被告提交的证据客观真实，来源合法，与本案的事实相关联，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。综合原、被告双方当事人的诉辩意见及举质证情况，本案争议的焦点为：1、该笔贷款如何偿还；2、隆海合作社的合伙人是否承担连带偿还责任。经审理查明：2015年3月10日，被告黔西县隆海合作社与原告签订《流动资金借款合同》，合同约定原告隆海合作社向被告贷款980000元，借款期限36个月（��从2015年3月10日至2018年3月9日），贷款利率为月利率9.2001‰，贷款的支付方式为一次还本，按季结息。合同还约定如被告龙海合作社逾期还款的，原告在贷款利率基础上加收50%的罚息利率。合同签订后，原告于2015年3月11日向被告隆海合作社的账户发放了980000元贷款，为担保原告的该笔债权，被告龙盈旭、李文锦和原告农商行签订《最高额抵押合同》、《抵押财产担保承诺书》，约定被告龙盈旭、李文锦用其所有的位于黔西县城关镇××房屋××栋（房屋权属证书及编号为：黔西房权证城关镇字第××号、黔县国用（2008）1105号）作抵押，并承诺：“如贷款到期被告隆海合作社无力偿还，则被告龙盈旭、李文锦同意黔西县农村信用合作联社黔金信用社将该笔贷款所提供的抵押物处置归还贷款本息，直至还清为止，有关本人安居的问题自行解决，绝不影响原告对该笔贷款的清收”。被告龙光美、龙光英、李艳、李贵林、黄成绪向原告出具了《理事会决议》和《承诺书》。《理事会决议》载明：“一、同意向贵社申请流动资金贷款人民币玖拾捌万元整，期限叁年，用于支付百花前胡种子费用及工人工资。二、同意通过所属龙盈旭、李文锦夫妻共同合法拥有位于黔西县城关镇××号房××幢为本笔借款作抵押担保。该笔借款以合作社全部收入作为主要还款来源，并对借款承担无限连带偿还责任”。《承诺书》还载明：“5、作为该合作社成员，自愿以个人资产为合作社提供担保，在合作社无力偿还贷款本息情况下，贵社有权处置我名下个人财产用于偿还该笔借款，直至借款本息还清为止。6、严格履行所签订的相关合同文本中规定的义务，黔西县隆海种植专业合作社全体成员承诺对该笔借款承担连带偿还责任”。2015年3月11日，原告农商行��被告龙光美签订《分期还款协议》，约定被告隆海合作社采用分期还款的方式偿还贷款，第一期2016年3月10日偿还本金30000元，第二期2017年3月10日偿还本金150000元，第三期2018年3月9日偿还剩余本金800000元，利息的支付方式为按季结息。协议签订后，被告隆海合作社支付利息148336.56元，至今未再支付利息及偿还本金。经原告多次催要，被告仍未还款，为维护自身合法权益，原告诉至本院，请求如前所判。另查明，隆海合作社为黔西县定新乡新村3组的个人合伙经营组织，合伙人有被告龙光美、李艳、李贵林、龙光英、黄成绪。其中，被告龙光美为该合伙组织的法定代表人，其和被告李艳在向原告贷款时系夫妻关系，被告龙盈旭和被告李文锦系夫妻关系。本院认为，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力。本案原告系经国家相关职能部门准许设立的金融机构，被告为依法成立的合伙组织和自然人，故本案应定性为金融借款合同纠纷，受相关法律法规的调整。原告农商行和隆海合作社签订的《流动资金借款合同》、农商行和被告龙盈旭、李文锦签订的《最高额抵押合同》系合同双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律的规定，当事人应当按照约定履行自己的义务，原告农商行已按照合同约定交付了借款，被告隆海合作社也应当按照合同约定履行还本付息的义务。现隆海合作社逾期偿还贷款，被告龙盈旭、李文锦和原告农商行签订的《最高额抵押合同》约定的抵押条件实现，原告农商行有权依照合同约定以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按���约定或国家有关规定支付逾期利息”、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，对原告农商行的第1项、第2项诉讼请求本院依法予以支持。被告龙盈旭、李文锦辩称原告应当先执行隆海合作社的财产，不足再执行其提供的抵押物的抗辩意见不能得到法院支持，因根据《中华人民担保法》第三十三条“…债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿…”之规定可知，该条并未就债务人财产和抵押物规定有履行的先后顺序，即只要债权到期，抵押权人未受清偿，即可与抵押人协议处理抵押物实现债权。被告龙光美、李艳、黄成绪、李贵林、龙光英系该合作社合伙人，且该五名被告对《理事会决议》、《黔西县隆海种植专业合作社成员承诺书》上本人的签名均表示认可，则该五名被告也应对原告的债权承担连带还款责任。龙光英、李贵林、黄成绪辩称其只是向龙光美提供了身份证，对成立隆海合作社和向原告贷款的事情毫无知情，对签字的内容也不知晓，因此不应当承担还款责任的抗辩理由不成立，因为该三名被告均系完全民事行为能力人，具有清醒的意识和正常的认知能力，其应当清楚认识到龙光美用其身份证进行登记成立合作社和在《理事会决议》、《黔西县隆海种植专业合作社成员承诺书》上签字的法律后果，且该三名被告未提供证据证明在作上述法律行为时存在欺诈、胁迫等情形，故本院有理由相信上述行为系三被告的真实意思表示，合法有效，法律应予保护。被告龙光美还辩称该笔贷款实际上是龙光兴拿去用，要等龙光兴还了其才偿还贷款的抗辩理由不成立，因为龙光兴并非本案当事人，亦非本案争议合同的当事人，其与本案无关联性。至于其���被告龙光美、龙盈旭、李文锦之间的协议系私下约定，并未得到原告认可，对原告不产生对应的约束力，不能作为拒绝还款的理由。综上所述，为维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、《中华人共和国民事诉讼法》第一百三十条之规定，判决如下：一、由被告黔西县隆海种植专业合作社于本判决生效之日起三十日内偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金980000元，并按合同编号为黔农信黔金信用社借字第2780320150309000001号《流动资金借款合同》约定支付利息、罚息；二、如被告黔西县隆海种植专业合作社到期未履行本判决确定的第一项义务，则原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司有权就被告龙盈旭、李文锦所有的位于黔西县城关镇××房屋××栋（房屋权属证书及编号为：黔西房权证城关镇字第××号、黔县国用（2008）1105号）折价或以拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；三、被告龙光美、李艳、李贵林、黄成绪、龙光英对上述债务承担连带偿还责任。案件受理费15504元，已减半收取7752元，由被告黔西县隆海种植专业合作社、龙光美、李艳、李贵林、黄成绪、龙光英、龙盈旭、李文锦平均分担。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出���诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。审判员 陈 刚二〇一八年四月八日书记员 丁晓妮