广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初5556号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行，住所地：开平市龙胜镇长龙东路2号。负责人：周治年，该行行长。委托诉讼代理人：关锡严，是该行员工。委托诉讼代理人：司徒宠惠，是该行员工。被告：邝任波，香港特别行政区居民，男，1965年1月14日出生，住开平市。被告：温兰英，女，1971年7月23日出生，汉族，户籍地址：台山市之一，现住开平。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行（以下简称农商行龙胜支行）与被告邝任波、温兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用普通程序审理，并于2021年1月13日公开开庭审理了本案。原告农商行龙胜支行的委托代理人司徒宠惠和被告温兰英到庭参加诉讼。被告邝任波经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行龙胜支行向本院提出诉讼请求：1、邝任波偿还原告开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下借款本息53213.66元，其中本金51910.53元、利息1303.13元（暂计至2020年10月22日止，其后至款项还清日止的利息按年利率10.50%计算）；2、本案一切实现债权的费用由被告邝任波承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；3、被告温兰英对被告邝任波上述第1、2项请求项下债务承担连带保证责任；4、确认原告对被告邝任波名下车辆［车牌号：粤Ｊ×××××，车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350］的抵押，就抵押物依法行使抵押权所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年2月7日，被告邝任波为借款人，被告温兰英为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》，约定邝任波向原告借款90000元，贷款利率为固定利率，年利率7%，借款期限自2018年2月7日起至2023年2月7日止，温兰英承担连带保证担保责任。2018年2月7日，原告通过转账支付方式向邝任波发放贷款90000元。贷款发放后，借款人归还贷款本金38089.47元，目前尚结欠本金余额51910.53元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保或抵押担保中的一项或两项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。2018年2月13日，邝任波为抵押人，原告为抵押权人签订开农信（2017）抵字第10120189911267739号《一般抵押担保合同》，约定邝任波名下车辆［车牌号：粤Ｊ×××××，车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350］设立抵押，为原告与邝任波签订的开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下的全部债务作抵押担保，双方于2018年2月14日办理了抵押登记手续。2020年6月开始，邝任波未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对邝任波及保证人温兰英就上述借款多次进行催收，两被告不予偿还。原告以被告拖欠贷款本息为由，宣告开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2020年10月14日，邝任波仍结欠原告借款本息53213.66元，其中本金51910.53元、利息1303.13元（利息暂计至2020年10月22日止）。为维护自身的合法权益，原告特起诉提出上述请求。被告邝任波没有到庭参加诉讼，也没有提交任何书面答辩意见。被告温兰英辩称，1、确认欠款的事实，欠款就应该归还；2、原告计算的利息不合理，另外，我不是实际借款人，我只是担保人，现在邝任波在香港，无法回来处理，我作为担保人同意筹钱帮邝任波解决，但是希望原告能够减免利息和其他相关费用，只清偿本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告邝任波没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，在本院认为部分再行分析认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月7日，邝任波为借款人，温兰英为保证人，开平市农村信用合作联社龙胜信用社（以下简称龙胜信用社）为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》（以下简称5817号借款合同），约定邝任波向龙胜信用社借款90000元，借款期限自2018年2月7日起至2023年2月7日止，贷款利率为固定利率，年利率7%，温兰英承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：1、逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上再上浮50%，即逾期贷款利率为本合同确定的贷款利率×（1+50%）。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；2、贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360；3、贷款按月结息，结息日固定为每月21日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；4、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间为借款发放之日起至借款到期后二年。借款人违反合同约定贷款人提前收回贷款，保证人必须承担连带保证责任；5、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用；6、本借款合同项下的保证不受债权人持有债务人或保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按本合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿；7、违约责任：一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：……（三）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。同日，龙胜信用社通过银行转账方式向邝任波发放了贷款90000元。2018年2月13日，邝任波为抵押人，龙胜信用社为抵押权人签订开农信（2017）抵字第10120189911267739号《一般抵押担保合同》（以下简称7739号抵押合同），约定邝任波以其名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车（车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350）设立抵押，为邝任波和龙胜信用社签订的5817号借款合同项下的债务提供抵押担保。合同约定：1、本合同的抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）和抵押权人为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；2、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：……（2）2018年2月14日，双方办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为龙胜信用社。贷款发放后，初期邝任波能按照合同约定的期限和金额清偿贷款本息，2020年1月开始出现逾期还款情况，2020年7月起的贷款本息未再清偿，经原告催收无果。2020年9月29日，原告以邝任波拖欠贷款本息为由书面通知邝任波，宣告5817号借款合同项下的贷款提前到期，要求邝任波三天内归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截止至2020年10月22日，邝任波已清偿5817号借款合同项下借款本金38089.47元，仍欠借款本金51910.53元和利息1303.13元。诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，本院依法裁定冻结两被告的银行存款53213.66元或查封、扣押相应价值的财产，并实施保全措施。原告为此支付了保全费552.14元。另查，龙胜信用社于2019年7月17日经核准变更企业名称为广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行，即本案原告。本院认为，因邝任波是香港特别行政区居民，本案属涉港商事案件。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，原、被告并没有协议选择合同适用的法律，本案的合同签订地、合同履行地均在内地，与金融借款合同有最密切联系的法律是内地法律，故本案应适用内地法律。本案为金融借款合同纠纷，本案借款合同的贷款人原告农商行龙胜支行是具有贷款业务经营权的银行金融分支机构，其与两被告签订的《个人借款担保合同》和《一般抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人应全面诚实地履行合同。借款合同签订后，原告将贷款90000元发放至邝任波的银行账户，已履行了放款义务，邝任波则应按借款合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额清偿贷款本息的义务。邝任波自2020年7月起未能按合同约定期限和金额清偿贷款本息，其行为已构成违约，原告根据借款合同约定宣布5817号借款合同项下的贷款提前到期，要求借款人邝任波立即归还全部借款本息，保证人温兰英履行保证责任，于法有据，本院予以认可。对于借款本金，根据原告提供的借款借据和贷款账户交易明细，邝任波于2018年2月7日借款90000元，截止至2020年10月22日清偿了38089.47元，仍欠借款本金51910.53元，两被告对此未提出异议，本院予以确认。对于借款利息，经本院核实，原告提供的贷款账户明细和利息清单计算的尚欠利息1303.13元（计算至2020年10月22日），以及其主张2010年10月23日后的利息按年利率10.50%计算，符合双方签订的5817号借款合同的约定，亦未违反法律法规规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，温兰英自愿作为保证人对邝任波的借款承担连带保证责任，这有原、被告签订的5817号借款合同证实，本院予以确认。借款合同约定“保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用”，故原告请求温兰英对邝任波拖欠的借款本息及本案诉讼费承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，温兰英承担保证责任后，有权向债务人邝任波追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”；第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”；第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”邝任波和原告签订7739号抵押担保合同，以登记在邝任波名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车为3817号借款合同所涉贷款本息和相关费用设定抵押担保。该抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同，抵押权已合法设立。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，在主债务人邝任波不履行3817号借款合同所涉贷款本息清偿义务时，原告有权请求依法处置上述抵押物，对所得款项在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的主张于法有据，本院予以支持。被告邝任波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝任波应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[保]第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下借款本金51910.53元、利息1303.13元以及从2020年10月23日起至实际还清款日止产生的利息（以本金51910.53元为基数，按年利率10.50%计付）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行；二、被告温兰英对上述第一判项被告邝任波欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。温兰英承担保证责任后，有权向邝任波追偿；三、若被告邝任波未能按照本判决第一项履行的，则依法处置登记在邝任波名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车（车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350），所得价款优先清偿上述第一判项邝任波欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130.34元、保全费552.14元，合计1682.48元（此款原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行已预交），由被告邝任波负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行预交的案件受理费和保全费合计1682.48元，由本院予以退回；被告邝任波应向本院补缴案件受理费和保全费合计1682.48元。如不服本判决，原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行和被告温兰英可在判决书送达之日起十五日内、被告邝任波可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  许眉笑人民陪审员  刘丽丽人民陪审员  温丽琴二〇二一年二月一日书 记 员  梁佩琼广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初5556号原告：广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行，住所地：开平市龙胜镇长龙东路2号。负责人：周治年，该行行长。委托诉讼代理人：关锡严，是该行员工。委托诉讼代理人：司徒宠惠，是该行员工。被告：邝任波，香港特别行政区居民，男，1965年1月14日出生，住开平市。被告：温兰英，女，1971年7月23日出生，汉族，户籍地址：台山市之一，现住开平。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行（以下简称农商行龙胜支行）与被告邝任波、温兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月28日立案受理后，依法适用普通程序审理，并于2021年1月13日公开开庭审理了本案。原告农商行龙胜支行的委托代理人司徒宠惠和被告温兰英到庭参加诉讼。被告邝任波经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农商行龙胜支行向本院提出诉讼请求：1、邝任波偿还原告开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下借款本息53213.66元，其中本金51910.53元、利息1303.13元（暂计至2020年10月22日止，其后至款项还清日止的利息按年利率10.50%计算）；2、本案一切实现债权的费用由被告邝任波承担，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费等；3、被告温兰英对被告邝任波上述第1、2项请求项下债务承担连带保证责任；4、确认原告对被告邝任波名下车辆［车牌号：粤Ｊ×××××，车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350］的抵押，就抵押物依法行使抵押权所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年2月7日，被告邝任波为借款人，被告温兰英为保证人，原告为贷款人，共同签订开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》，约定邝任波向原告借款90000元，贷款利率为固定利率，年利率7%，借款期限自2018年2月7日起至2023年2月7日止，温兰英承担连带保证担保责任。2018年2月7日，原告通过转账支付方式向邝任波发放贷款90000元。贷款发放后，借款人归还贷款本金38089.47元，目前尚结欠本金余额51910.53元。上述借款合同同时约定：（1）逾期贷款的罚息利率在借款合同确定贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（2）本合同项下的担保方式可以为保证担保或抵押担保中的一项或两项；贷款人有权自由选择行使本合同项下全部或任意部分担保条款的权利，以实现贷款人的债权，同时借款人、担保人放弃对贷款人上述选择的一切抗辩。借款合同项下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按借款合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序；（3）借款人出现未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用、借款人所负的债务已影响或可能影响本合同项下对贷款人义务的履行、借款人个人及家庭财务状况恶化，卷入或即将卷入重大的诉讼或仲裁程序及其他法律纠纷等违约情形时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。2018年2月13日，邝任波为抵押人，原告为抵押权人签订开农信（2017）抵字第10120189911267739号《一般抵押担保合同》，约定邝任波名下车辆［车牌号：粤Ｊ×××××，车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350］设立抵押，为原告与邝任波签订的开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下的全部债务作抵押担保，双方于2018年2月14日办理了抵押登记手续。2020年6月开始，邝任波未能按合同约定履行偿还贷款本息的义务，原告对邝任波及保证人温兰英就上述借款多次进行催收，两被告不予偿还。原告以被告拖欠贷款本息为由，宣告开农信借字［保］第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截至2020年10月14日，邝任波仍结欠原告借款本息53213.66元，其中本金51910.53元、利息1303.13元（利息暂计至2020年10月22日止）。为维护自身的合法权益，原告特起诉提出上述请求。被告邝任波没有到庭参加诉讼，也没有提交任何书面答辩意见。被告温兰英辩称，1、确认欠款的事实，欠款就应该归还；2、原告计算的利息不合理，另外，我不是实际借款人，我只是担保人，现在邝任波在香港，无法回来处理，我作为担保人同意筹钱帮邝任波解决，但是希望原告能够减免利息和其他相关费用，只清偿本金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告邝任波没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，在本院认为部分再行分析认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月7日，邝任波为借款人，温兰英为保证人，开平市农村信用合作联社龙胜信用社（以下简称龙胜信用社）为贷款人，共同签订开农信借字[保]第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》（以下简称5817号借款合同），约定邝任波向龙胜信用社借款90000元，借款期限自2018年2月7日起至2023年2月7日止，贷款利率为固定利率，年利率7%，温兰英承担连带保证担保责任。借款合同同时约定：1、逾期贷款的罚息利率在借款合同确定的贷款利率水平上再上浮50%，即逾期贷款利率为本合同确定的贷款利率×（1+50%）。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；2、贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按日计息（利息和罚息），日利率=月利率/30=年利率/360；3、贷款按月结息，结息日固定为每月21日。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息；4、保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证期间为借款发放之日起至借款到期后二年。借款人违反合同约定贷款人提前收回贷款，保证人必须承担连带保证责任；5、保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用；6、本借款合同项下的保证不受债权人持有债务人或保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按本合同约定履行债务时，无论债权人对合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证人承担保证责任后，有权向借款人追偿；7、违约责任：一、借款人、担保人出现下列情形之一，即构成违约：……（三）借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用……；二、借款人、担保人违约的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（二）宣布贷款提前到期，要求借款人、担保人立即归还全部借款本息及承担相关费用。同日，龙胜信用社通过银行转账方式向邝任波发放了贷款90000元。2018年2月13日，邝任波为抵押人，龙胜信用社为抵押权人签订开农信（2017）抵字第10120189911267739号《一般抵押担保合同》（以下简称7739号抵押合同），约定邝任波以其名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车（车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350）设立抵押，为邝任波和龙胜信用社签订的5817号借款合同项下的债务提供抵押担保。合同约定：1、本合同的抵押担保范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、债务人应向抵押权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）和抵押权人为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等）；2、出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：……（2）2018年2月14日，双方办理了该车辆的抵押登记手续，抵押权人为龙胜信用社。贷款发放后，初期邝任波能按照合同约定的期限和金额清偿贷款本息，2020年1月开始出现逾期还款情况，2020年7月起的贷款本息未再清偿，经原告催收无果。2020年9月29日，原告以邝任波拖欠贷款本息为由书面通知邝任波，宣告5817号借款合同项下的贷款提前到期，要求邝任波三天内归还全部借款本息，保证人履行保证责任。截止至2020年10月22日，邝任波已清偿5817号借款合同项下借款本金38089.47元，仍欠借款本金51910.53元和利息1303.13元。诉讼过程中，原告向本院申请财产保全，本院依法裁定冻结两被告的银行存款53213.66元或查封、扣押相应价值的财产，并实施保全措施。原告为此支付了保全费552.14元。另查，龙胜信用社于2019年7月17日经核准变更企业名称为广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行，即本案原告。本院认为，因邝任波是香港特别行政区居民，本案属涉港商事案件。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。”的规定，原、被告并没有协议选择合同适用的法律，本案的合同签订地、合同履行地均在内地，与金融借款合同有最密切联系的法律是内地法律，故本案应适用内地法律。本案为金融借款合同纠纷，本案借款合同的贷款人原告农商行龙胜支行是具有贷款业务经营权的银行金融分支机构，其与两被告签订的《个人借款担保合同》和《一般抵押担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律法规的禁止性规定，故合法有效，各方当事人应全面诚实地履行合同。借款合同签订后，原告将贷款90000元发放至邝任波的银行账户，已履行了放款义务，邝任波则应按借款合同约定的期限、方式和利率标准履行按期足额清偿贷款本息的义务。邝任波自2020年7月起未能按合同约定期限和金额清偿贷款本息，其行为已构成违约，原告根据借款合同约定宣布5817号借款合同项下的贷款提前到期，要求借款人邝任波立即归还全部借款本息，保证人温兰英履行保证责任，于法有据，本院予以认可。对于借款本金，根据原告提供的借款借据和贷款账户交易明细，邝任波于2018年2月7日借款90000元，截止至2020年10月22日清偿了38089.47元，仍欠借款本金51910.53元，两被告对此未提出异议，本院予以确认。对于借款利息，经本院核实，原告提供的贷款账户明细和利息清单计算的尚欠利息1303.13元（计算至2020年10月22日），以及其主张2010年10月23日后的利息按年利率10.50%计算，符合双方签订的5817号借款合同的约定，亦未违反法律法规规定，本院予以确认。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，温兰英自愿作为保证人对邝任波的借款承担连带保证责任，这有原、被告签订的5817号借款合同证实，本院予以确认。借款合同约定“保证范围为本合同项下的全部债务，包括但不限于：本金、利息、逾期利息、罚息、复息、违约金、赔偿金、诉讼费、执行费、律师费、评估费、差旅费、质物保管费用、实现债权的费用和其他从属费用”，故原告请求温兰英对邝任波拖欠的借款本息及本案诉讼费承担连带清偿责任于法有据，本院予以支持。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，温兰英承担保证责任后，有权向债务人邝任波追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”；第一百八十条规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：……（六）交通运输工具……”；第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”邝任波和原告签订7739号抵押担保合同，以登记在邝任波名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车为3817号借款合同所涉贷款本息和相关费用设定抵押担保。该抵押担保的设立没有违反法律法规的强制性规定，亦已按规定订立书面抵押合同，抵押权已合法设立。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条：“主债权未受全部清偿的，抵押权人可以就抵押物的全部行使其抵押权。”的规定，在主债务人邝任波不履行3817号借款合同所涉贷款本息清偿义务时，原告有权请求依法处置上述抵押物，对所得款项在合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。原告的主张于法有据，本院予以支持。被告邝任波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邝任波应在本判决生效之日起十日内偿还开农信借字[保]第10020189911255817号《个人消费借款担保合同》项下借款本金51910.53元、利息1303.13元以及从2020年10月23日起至实际还清款日止产生的利息（以本金51910.53元为基数，按年利率10.50%计付）给原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行；二、被告温兰英对上述第一判项被告邝任波欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用承担连带清偿责任。温兰英承担保证责任后，有权向邝任波追偿；三、若被告邝任波未能按照本判决第一项履行的，则依法处置登记在邝任波名下的粤Ｊ×××××号小型普通客车（车架号：ＬＺＷＡＤＡＧＢ2ＨＢ016350），所得价款优先清偿上述第一判项邝任波欠原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行的借款本息及应负担的本案诉讼费用。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1130.34元、保全费552.14元，合计1682.48元（此款原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行已预交），由被告邝任波负担。原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行预交的案件受理费和保全费合计1682.48元，由本院予以退回；被告邝任波应向本院补缴案件受理费和保全费合计1682.48元。如不服本判决，原告广东开平农村商业银行股份有限公司龙胜支行和被告温兰英可在判决书送达之日起十五日内、被告邝任波可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  许眉笑人民陪审员  刘丽丽人民陪审员  温丽琴二〇二一年二月一日书 记 员  梁佩琼