南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2013）玄商初字第1553号原告中国民生银行股份有限公司南京分行，住所地在南京市玄武区洪武北路20号。负责人胡庆华，该分行行长。委托代理人荆玉玉，江苏锦创律事务所律师。委托代理人黄珍，江苏锦创律事务所律师。被告李林兴，男，1957年9月28日生，汉族。被告黄飞红，女，1971年1月3日生，汉族。被告蔡高鸣，男，1985年10月23日生，汉族。被告汤更新，男，1969年8月7日生，汉族。被告南京凌志色纺科技有限公司，住所地在南京市高淳区东坝镇工业园中心路北侧。法定代表人许志坚。原告中国民生银行股份有限公司南京分行（以下简称民生银行）诉被告李林兴、黄飞红、蔡高鸣、汤更新、南京凌志色纺科技有限公司（以下简称凌志公司）借款合同纠纷一案，本院受理后依法由代理审判员刘昌政适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行的委托代理人黄珍、被告蔡高鸣、汤更新到庭参加了诉讼，被告李林兴、黄飞红、凌志公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行诉称：2012年10月12日民生银行与李林兴签订了“个人授信项下借款合同”、“最高额保证授信合同”，合同约定，李林兴向民生银行借款90万元，按月结息，到期一次性偿还本金，利随本清。其后，民生银行按约向李林兴发放了贷款，而李林兴未按约及时向民生银行支付本息。经多次催收，李林兴均未能及时还款，其行为已严重违反了上述合同的约定，并对民生银行正常经营活动和金融信贷秩序造成了影响。另外，黄飞红为李林兴的配偶，应当承担共同还款责任，蔡高鸣、汤更新、凌志公司均与民生银行签订了担保合同，应为上述借款承担连带担保责任。根据相关法律规定和合同约定，现起诉要求李林兴、黄飞红立即归还借款本金370270.06元及相应的利息、罚息，息随本清，本案的律师代理费22500元、诉讼费由李林兴、黄飞红共同承担，蔡高鸣、汤更新、凌志公司对上述款项承担连带责任。被告蔡高鸣辩称：对民生银行陈述的借款事实无异议，借款应当由李林兴夫妻偿还，虽然是三户联保，但借款是通过中介进行的，借款时其与李林兴、汤更新均不认识，不同意承担连带担保责任。被告汤更新辩称：对民生银行陈述的借款事实无异议，借款应当由李林兴夫妻偿还，虽然是三户联保，但借款是通过中介进行的，三户没有同时签字，不同意承担连带担保责任。另外，其本人的借款已经还清，而其存在银行的34万元保证金已被扣掉，在未向借款人要求还款之前不应以保证金折抵借款。被告李林兴、黄飞红、凌志公司未作答辩。经审理查明：2012年10月12日，民生银行与汤更新、蔡高鸣、李林兴签订“最高额保证授信合同”，合同约定，总授信额度为295万元，三人授信额度分别为170万元、35万元、90万元，授信使用期限为2012年10月12日至2013年10月12日。另约定，联保体各授信人在民生银行开立保证金账户，按照授信额度的20%存入保证金作为质押担保，联保体各授信人授权民生银行在联保体授信人不履行还款义务时在任一联保体授信人保证金账户中直接扣收。同日，李林兴与民生银行签订“个人授信项下借款合同”，合同约定，李林兴向民生银行借款90万元，期限为1年，利率为年利率8.5002%，逾期利率则按上述标准增加50%，还款方式为按月结息，到期一次性归还本金。对于借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，对借款人不能按时支付的利息，按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。另约定，因李林兴违约致使民生银行采取诉讼方式实现债权的，李林兴应承担后者为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，凌志公司、汤更新、蔡高鸣、李林兴与民生银行签订“最高额担保合同”，合同约定，凌志公司、汤更新、蔡高鸣自愿为主合同项下的债务提供最高限额为295万元的连带保证责任，该最高限额为尚未清偿的本金最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，担保人对约定的担保范围内所有应付款项承担担保责任。任一担保人的担保范围为合同约定的被担保主债权本金和其他应付款项，主合同约定的债务履行期间届满，而主合同债务人未按照合同的约定履行的，民生银行有权随时行使担保权。另外，质押部分约定，质押财产的最终价值以质押权实现时实际处理质押财产的价款为准，李林兴按照约定在保证金账户中存入18万元作为质押，该款项按照一年期存款利率3.3%计算利息，存单已由共有人黄飞红签字同意作为质押担保，同样，汤更新在借款时也按照约定在保证金账户中存入34万元作为质押担保。2012年10月12日，民生银行将90万元款项付至李林兴指定帐户，之后李林兴归还了借款期间的大部分利息，本金未还。民生银行根据约定于2013年10月14日以李林兴的18万元质押款及相应的利息5948.97元扣抵本金181720.68元、利息4093.67元、罚息131.62元，于2013年10月29日以汤更新的34万元质押款及相应的利息11291.37元抵扣本金348009.26元、罚息3282.11元，截止到2013年11月28日，李林兴仍欠本金370270.06元、罚息4993.41元。民生银行于2013年10月13日与江苏锦创律师事务所签订委托代理合同，委托律师提起诉讼，并支付律师代理费22500元。另查明：李林兴与黄飞红系夫妻关系。以上事实有最高额保证授信合同、借款合同、最高额担保合同、借款凭证、律师费发票、结婚证及庭审笔录等证据证明。本院认为：民生银行与李林兴签订的借款合同合法有效，双方均应按照约定履行。民生银行依约发放了贷款，李林兴应当依约支付本息，而李林兴在借款到期后未能及时归还本息，属于违约行为，民生银行有权依照合同的约定要求李林兴归还本金并支付相应的利息、罚息及律师代理费、诉讼费等实现债权的费用。民生银行与凌志公司、汤更新、蔡高鸣、李林兴签订“最高额担保合同”合法有效，依法应予保护，凌志公司、汤更新、蔡高鸣根据最高额保证合同的约定应对相应的借款本金、利息、罚息及实现债权的费用承担连带担保责任。关于汤更新、蔡高鸣辩称不应承担连带责任的辩解意见，由于他们二人也根据授信合同的授信向民生银行进行借款，且授信合同与担保合同中的签字均为其本人所签，故本院认为授信合同与担保合同的内容系其真实意思表示，对其辩解不予采信。民生银行与汤更新、蔡高鸣、李林兴签订“最高额保证授信合同”合法有效，对于李林兴、汤更新存入保证金账户中的款项及利息，民生银行按照约定在授信人李林兴未履行还款义务时从联保体授信人李林兴、汤更新保证金账户中直接扣收符合约定，本院予以确认。黄飞红与李林兴在借款时系夫妻关系，该债务应为夫妻共同债务，由其二人共同偿还。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李林兴、被告黄飞红于本判决生效后十日内共同偿还原告中国民生银行股份有限公司南京分行借款本金370270.06元及逾期利息（2013年11月28日之前的为4993.41元，2013年11月28日之后的逾期利息按照年利率12.7503%标准计算至判决确定给付之日），并给付原告中国民生银行股份有限公司南京分行律师代理费22500元。二、被告汤更新、蔡高鸣、南京凌志色纺科技有限公司对上述还款义务承担连带还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3427元、保全费4770元，合计8197元，由五被告负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省南京市中级人民法院开户银行：南京市农业银行鼓楼支行；账号：10105901040001276。代理审判员  刘昌政二〇一三年十二月二十日书 记 员  徐 垠