文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初57307号原告：中国光大银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区竹子林四路紫竹七道18号，统一社会信用代码91440300892226004L。负责人：彭建平，行长。委托诉讼代理人：李小康，广东登丰律师事务所律师。委托诉讼代理人：殷景明，广东登丰律师事务所实习律师。被告：翁克鸿，男，汉族，1957年8月9日出生，住址广东省深圳市龙岗区。被告：黄楚珊，女，汉族，1962年4月20日出生，住址广东省深圳市龙岗区。原告中国光大银行股份有限公司深圳分行诉被告翁克鸿、黄楚珊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月23日公开开庭进行审理，原告委托诉讼代理人李小康到庭参加诉讼，被告翁克鸿、黄楚珊经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.合同编号为51911716000009号的《个人贷款合同（抵押、保证)》项下全部贷款立即到期；被告翁克鸿和被告黄楚珊立即偿还剩余贷款本金3197808.33元及相应利息、罚息、复利185265.12元，共计3383073.45元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月26日，此后的利息、罚息及复利按照合同约定及中国人民银行规定的贷款利率计至实际清偿之日），二被告未按判令指定的期间履行给付金钱义务的，应加倍支付迟延履行期间的债务利息；2.原告对依法处置被告翁克鸿名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX9号）、被告翁克鸿和被告黄楚珊名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXXX2号）所得款项享有优先受偿权，优先受偿的范围包括但不限于贷款本息、案件受理费、律师费、保全费、公告费、评估费、执行费等实现债权的费用；3.由二被告承担本案有关的全部诉讼费用，包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等。事实与理由：2017年1月20日，原告中国光大银行股份有限公司深圳分行（贷款人）与被告翁克鸿（借款人）和被告黄楚珊（借款人）签订了合同编号为51911716000009号的《个人贷款合同（抵押、保证）》，合同约定：贷款人同意向借款人发放押旧购新贷款；贷款用途为：购买商用房；贷款金额为：410万元；贷款期限为120个月，即自2017年2月23日起至2027年2月23日止。本合同项下的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮35%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为6.615%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人选择等额还本付息方式按月分120期偿还本合同项下贷款本息。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。如借款人由于自身原因未能及时向贷款人偿还每期应还贷款本息的，则贷款人有权对《个人贷款合同》原执行利率上浮，累计逾期四次在贷款合同原执行利率的基础上上浮20%。合同还约定：被告翁克鸿以其名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX9号）、被告翁克鸿和被告黄楚珊以其名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX2号）为上述贷款向贷款行提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押编号为DY-01D17002309。抵押担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。原告于2017年2月23日按照合同约定向被告翁克鸿和被告黄楚珊指定的账户发放了贷款410万元，二被告于2020年1月20日起开始逾期未还，二被告行为已构成根本违约。被告翁克鸿、黄楚珊未到庭亦未答辩。经审理查明，原告所述属实，本院予以确认。另查，涉案《个人贷款合同（抵押、保证）》还约定，借款人未按时足额还款，即构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。合同约定的两套抵押房产已于2017年2月20日办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告提交的还款记录显示，二被告自2017年3月20日至2019年12月20日共偿还了34期款项，每期本息合计46794.93元，第35期款项应于2020年1月20日偿还，但二被告仅偿还了193.6元，之后未再还款。原告主张因二被告逾期还款，依照合同约定宣告涉案贷款提前到期，以起诉时各项费用的暂计日为提前到期日，到期之后的罚息、复利分别以未还本金、未还利息为基数，按合同约定利率上浮30%，即按年利率8.5995%的标准，计算至实际清偿之日止。又查，原告为本案支出受理费16932.29元、保全费5000元，庭审时原告确认未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的各项证据以及本院庭审录音录像为证。本院认为，原告与二被告之间签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，具有法律效力。上述合同签订后，原告依约向二被告发放了贷款，但二被告未按照合同约定履行还款义务，构成违约，依据合同约定，原告有权宣告涉案贷款提前到期，要求二被告立即偿还尚欠全部贷款本金3197808.33元并支付相应的利息、罚息、复利。关于原告主张的利息、罚息、复利，经本院核算（详见判决附表），截至2020年10月26日，二被告尚欠利息172143.59元、罚息10116.31元、复利5877.84元，原告请求二被告支付截至当日相应利息、罚息、复利合计185265.12元，未超过法律保护范围，本院予以准许。此后的罚息应以未还本金3197808.33元为基数、复利应以未还利息172143.59元为基数，按照合同约定的利率上浮30%，即按年利率8.5995%的标准，计算至实际清偿之日止。为担保上述合同履行，二被告自愿将被告翁克鸿名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX9号）、被告翁克鸿和被告黄楚珊名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX2号）的房产抵押给原告，并已办理了抵押登记，故原告作为抵押权人，有权依法处分上述抵押物，并就处分上述抵押物所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告翁克鸿、黄楚珊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国光大银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金3197808.33元及相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2020年10月26日为185265.12元，此后的罚息以未还本金3197808.33元为基数、复利以未还利息172143.59元为基数，按照年利率8.5995%的标准，计算至实际清偿之日止）；二、原告中国光大银行股份有限公司深圳分行对被告翁克鸿名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX9号）、被告翁克鸿和被告黄楚珊名下位于深圳市罗湖区（房产证号：深房地字第2XXXXXXX2号）的房产享有抵押权，并就判项一所确定的被告翁克鸿、黄楚珊的债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费33864.59元，按规定减半收取16932.29元，保全费5000元，两项合计21932.29元（原告已预交），由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。当事人提出上诉的，应在收到上诉费缴费通知之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  朱淑乔二〇二一年二月二十三日书记员  黄 芳附表：（金额单位：元）            期数              应还本金              应还利息              罚息利率              应还款日              暂计日              逾期天数              罚息              复利              合计                  35              28972.39              17628.94              8.5995%              2020-1-20              2020-10-26              280              1937.82              1179.11                                36              29326.72              17468.21              8.5995%              2020-2-20              2020-10-26              249              1744.35              1039.01                                37              29488.39              17306.54              8.5995%              2020-3-20              2020-10-26              220              1549.69              909.50                                38              29650.94              17143.99              8.5995%              2020-4-20              2020-10-26              189              1338.66              774.01                                39              29814.39              16980.54              8.5995%              2020-5-20              2020-10-26              159              1132.38              644.94                                40              29978.74              16816.19              8.5995%              2020-6-20              2020-10-26              128              916.63              514.17                                41              30144.00              16650.93              8.5995%              2020-7-20              2020-10-26              98              705.66              389.79                                42              30310.17              16484.76              8.5995%              2020-8-20              2020-10-26              67              485.10              263.83                                43              30477.25              16317.68              8.5995%              2020-9-20              2020-10-26              36              262.09              140.32                                44              30645.26              16149.67              8.5995%              2020-10-20              2020-10-26              6              43.92              23.15                                45              30814.19              3196.15              8.5995%              2020-10-26              2020-10-26              0              0.00              0.00                                合计                            172143.59                                                                      10116.31              5877.84              188137.73