重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0104民初1200号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行，营业场所重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号，统一社会信用代码91500000671016580M。负责人：严密，该支行行长。委托诉讼代理人：杨溢，该支行员工，特别授权。被告：朱志江，女，1960年3月13日出生，汉族，住重庆市江北区。被告：蒋渝安，男，1960年4月10日出生，汉族，住重庆市江北区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行（以下简称“邮政银行大渡口支行”）与被告朱志江、蒋渝安金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员首云翠独任审判，并适用简易程序于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告邮政银行大渡口支行委托代理人杨溢到庭参加诉讼，被告朱志江、蒋渝安经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行大渡口支行请求判令：1、请求判令被告朱志江、蒋渝安立即归还借款本金182352.23元及支付自2018年2月11日起至借款本息全部清偿之日止的贷款罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的借款本金182352.23元为基数，按贷款合同执行利率的1.5倍计收；复利以不能按时支付的利息为基数，按贷款合同执行利率1.5倍计收）利随本清，（利息、罚息、复利以邮政银行大渡口支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2、请求判令原告对被告提供的抵押物，位于重庆市江北区山水景园1号6-8号（所有权证号：103房地证2011字第022734号）房产在担保债权范围内（包括但不限于1、3项诉讼请求）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2014年12月2日，原告与被告朱志江签订《个人额度借款合同》和《个人最高额担保合同》，约定了借款方式、金额、违约责任、担保方式及抵押物等，并办理抵押登记。2014年12月10日，原告与被告朱志江签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，合同签订后，原告一次性向被告朱志江发放了借款250000元。之后，被告朱志江未按合同约定履行还款义务，已构成违约。蒋渝安与朱志江系夫妻关系，蒋渝安应当承担共同还款责任。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告朱志江、蒋渝安未到庭应诉，也未提供书面答辩。经审理查明，2014年12月2日，原告邮政银行大渡口支行作为贷款人，被告朱志江作为借款人，双方签订《个人额度借款合同》（合同编号50001278214123791136），主要约定：1、原告向被告朱志江提供可以循环使用的借款额度人民币250000元，借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包括但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；2、借款额度存续期限为120个月，自2014年12月2日至2024年12月2日；3、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率并上浮40%；4、在额度支用期和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续；可用额度是指借款人在每次支用时，根据本合同项下已经发生的支用情况计算得出的，本次可以支用的最高金额。5、罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为本合同中约定的贷款利率的1.5倍；对于借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利；6、合同约定的借款人应还的贷款本息，对于已经发生减值的贷款，贷款人按本金、利息（包括利息、罚息、复利）、费用的顺序划收；对于除上述以外情形的贷款，贷款人按费用、利息（包括利息、罚息、复利）、本金的顺序划收。7、借款人提供的个人账户出现余额不足等情况而造成贷款人无法全额扣收本息的，借款人应当及时补足账户余额，如因借款人原因造成贷款人不能按时全额收回应收本息的，借款人承担相应违约责任；8、借款人额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或者累计逾期次数超过6次的，贷款人有权终止借款人的借款额度，并有权提前收回贷款；9、借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，借款人构成违约，贷款人按本合同约定计收罚息、处分抵押财产，实现抵押权；10、以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费等）；11、因借款合同发生的争议，合同各方应协商或调解解决；协商或调解不成的，可向贷款人所在地人民法院提起诉讼。同日，原告邮政银行大渡口支行与被告朱志江签订《个人最高额担保合同》，主要约定：1、为确保被告朱志江与原告签订的合同编号50001278214123791136《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币250000元。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年12月2日至2024年12月2日；2、担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；3、保证期间为主合同生效之日起至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止；4、抵押物为被告朱志江所有的位于重庆市江北区山水景园1号6-8号（103房地证2011字第022734号）房产。原、被告双方在相关行政机关办理了该房屋的抵押登记。5、蒋渝安与朱志江系夫妻关系，蒋渝安作为抵押物共有人声明，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关法律责任。2014年12月10日，被告朱志江作为借款人签署《个人贷款（手工）借据》，主要载明：1、借款金额250000元，借款期限108个月，从2014年12月10日至2023年12月10日，还款方式为等额本息。同日，原告按约向被告朱志江发放了借款250000元。至2018年2月11日止，被告朱志江尚欠借款本金182352.23元未还，且出现逾期还款6次以上，。另查明，被告朱志江和蒋渝安在借款期间系夫妻关系。以上事实，有原告的陈述及《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《个人贷款发放单》、《个人贷款（手工）借据》、《结婚证》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，当事人一方不履行义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告朱志江未依约归还贷款，已经违约。原告邮政银行大渡口支行依双方合同之约定及法律的规定请求被告归还贷款本金并支付利息、罚息及复利，符合法律规定，本院予以支持。原告邮政银行大渡口支行请求确认对被告朱志江提供的抵押房产享有抵押优先受偿权，亦符合法律规定，本院予以支持。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案所涉贷款虽然是被告朱志江向原告邮政银行大渡口支行借款并签订借款合同，但借款时，朱志江与蒋渝安系夫妻关系，同时，在邮政银行大渡口支行与朱志江签订的《个人最高额担保合同》中，蒋渝安作为抵押物共有人声明，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关法律责任。由此可以认定蒋渝安对本案所涉贷款是明知的，是夫妻双方共同意思表示，故应按夫妻共同债务处理，蒋渝安应对朱志江所负上述债务承担共同清偿责任。原告要求被告蒋渝安对被告朱志江的债务承担共同清偿责任的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。被告朱志江、蒋渝安经本院合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共同担保法》第十四条、第二十一条、第二十七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和民事诉讼法》第三十九条第二款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、朱志江、蒋渝安于本判决生效后十日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行借款本金182352.23元；二、朱志江、蒋渝安于本判决生效后十日内共同给付中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行自2018年2月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金为基数，按贷款合同执行利率的1.5倍计收；复利以不能按时支付的利息为基数，按贷款合同执行利率1.5倍计收），利随本清；三、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行对登记于朱志江名下的位于重庆市江北区山水景园1号6-8号（103房地证2011字第022734号）房产享有抵押权，在朱志江不清偿上述债务时，有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1974元，由被告朱志江、蒋渝安负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  首云翠二〇一八年四月九日书记员  黄 俊