重庆市渝北区人民法院   民事判决书      （2020）渝0112民初470号      原告：中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司，住所地重庆市渝中区沧白路40号，统一社会信用代码91500000902883690B。   负责人：龙保勇，总经理。   委托诉讼代理人：罗嘉琪，泰和泰（重庆）律师事务所律师。   被告：龚运成，男，1967年9月27日出生，汉族，住湖北省潜江市。   原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司（以下简称：人保公司）与被告龚运成保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月6日立案后，依法由审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员王建军、孙利组成合议庭，适用普通程序于2020年10月26日公开开庭进行了审理。原告人保公司的委托诉讼代理人罗嘉琪到庭参加诉讼，被告龚运成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告人保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险费6576.9元；2、判令被告支付原告理赔款 103 875.07元；3、判令被告支付原告逾期违约金2319.49元（暂计至2019年9月28日，此后违约金计算至付清为止）；4、本案的律师费1000元由被告承担；5、本案的诉讼费用由被告承担。庭审中，原告人保公司将诉讼请求变更为：1、判令被告支付原告理赔款103 875.07元；2、判令被告支付原告逾期违约金以理赔款103 875.07元为基数，从理赔日2019年9月19日起按每日0.06%的标准计算至理赔款付清为止；3、本案的诉讼费用由被告承担。   事实和理由：2019年3月24日，被告龚运成向原告投保个人贷款保证保险并签署了《个人信用贷款保证保险保险单》。被保险人为光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行。2019年4月1日，被告龚运成（借款人）与中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行(以下简称“光大银行”)（贷款人）签订《个人贷款合同》，合同约定：光大银行同意向被告发放信用贷款107 000元整，借款期限36个月，按月偿还本息。2019年4月1日，光大银行向被告发放了107 000元贷款。因被告贷款逾期已逾80天（实际逾期110天，从2019年7月1日起至2019年9月20日），发生保险事故，光大银行向原告申请保险理赔。2019年9月20日，原告向光大银行支付保险赔偿款103 875.07元。光大银行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，同时光大银行向被告通知上述权益转让事宜。至此，原告有权按照《个人信用贷款保证保险保险单》以及相关协议的内容向被告主张保险人代位求偿权，具体内容如下：1、拖欠保费=（每期应缴保费/30天）*实际拖欠保费的天数，保费金额6576.9元=（1793.7元/30天）*110，注：每月应缴保费为1793.7元，实际拖欠保费天数110天为贷款逾期天数。2、理赔款：2019年9月20日，原告以理赔款形式代被告清偿信用贷款，理赔款共计103 875.07元，包含剩余本金、贷款利息、逾期罚息；3、违约金：违约金=（欠付理赔款+欠付保费）*0.06%/日*欠付天数，违约金=（103 875.07元+6576.9元）*0.06%/日*欠付天数。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日0.06%，向保险人缴纳违约金。4、律师费：原告与律师事务所达成《法律服务协议》约定律师费为1000元，为了维护原告的合法权益，原告遂诉至人民法院。   被告龚运成未作答辩。   经本院审理查明事实如下：2019年4月1日，被告龚运成与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》，约定中国光大银行股份有限公司重庆分行向被告龚运成提供贷款107 000元，借款期限为36个月，从2019年4月1日起至2022年4月1日止，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮50%执行，首期执行贷款年利率7.125%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。   2019年3月22日，被告龚运成以中国光大银行股份有限公司重庆龙头寺支行作为被保险人向原告人保公司投保了保证保险，保险单约定，每月保费率1.5053%，每月应支付保费1793.7元，赔偿等待期80天。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%，向投保人收取滞纳金。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未支付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。   中国光大银行股份有限公司重庆分行于2019年4月1日向被告龚运成发放借款107 000元后，被告龚运成未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。原告人保公司于2019年9月19日向中国光大银行股份有限公司重庆分行支付理赔款合计103 875.07元，其中本金101 634.8元、利息2169.93元和逾期罚息70.34元。中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，向被告龚运成出具《代偿债务通知书》，确认了原告人保公司的上述理赔金额。   上述事实，有《个人信用贷款保证保险投保单》《个人信用贷款保证保险保险单》《个人贷款合同》、还款计划书、贷款借据、还款流水、《代偿债务与权益转让通知书》《代偿债务通知书》等证据以及当事人的陈述在案为据，足以认定。   本院认为，被告龚运成与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订的《个人贷款合同》以及被告龚运成与原告人保公司签订的《个人信用贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中国光大银行股份有限公司重庆分行在发放借款后，被告龚运成未能按时偿还借款本息。原告人保公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告龚运成归还理赔款项，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告龚运成收取违约金，但原告人保公司请求按照日利率0.06%计收违约金已明显超过其实际损失，本院酌定以赔偿款103 875.07元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍（同时以日利率0.06%为限）计算自2019年9月19日起至实际付清之日止的违约金，超出的部分，本院不予以支持。   被告龚运成经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典>时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告龚运成在本判决书生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司理赔款103 875.07元；   二、被告龚运成在本判决书生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司支付违约金（以理赔款103 875.07元为基数，自2019年9月19日起计算至付清之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率的四倍计算，同时以日利率0.06%为限）；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。   本案案件受理费2574元，由原告中国人民财产保险股份有限公司重庆市分公司负担196.5元，由被告龚运成负担2377.5元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。         审 判 长 吴 伟   人民陪审员 王建军   人民陪审员 孙 利             二 ○ 二 一 年 二 月 二 日      书 记 员 方 露