广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初1402号原告：李紫珊，女，1992年8月27日出生，汉族，住广东省龙门县。委托诉讼代理人：李紫微，女，1994年4月23日出生，汉族，住广东省龙门县，系原告的妹妹。被告：魏威龙，男，1991年11月8日出生，汉族，住广东省龙川县。原告李紫珊诉被告魏威龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李紫珊的委托诉讼代理人李紫微，被告魏威龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李紫珊向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告立刻偿还原告借款115万元人民币；2.本案诉讼费全部由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求为：判令被告支付利息，利息以本金115万元为基数，从2020年1月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清日止。事实与理由：原、被告原本为男女朋友关系，在2016年至2019年期间，被告魏威龙以开装修公司及贷款公司，资金短缺；欠别人钱，急需还钱；买房等多个理由多次向原告提出借款，甚至让原告向家里拿钱给他，以及欺骗原告李紫珊向各大银行及贷款公司进行贷款共计115万余元人民币，并且原告李紫珊到银行贷款都是由被告魏威龙怂恿及陪同指引下进行的，被告甚至拿原告手机进行网上及微信贷款，原告至今也不懂得如何进行贷款操作的。原告曾多次要求被告归还金钱，被告一直编造各种理由不归还，不予理会原告，工作地址与长期住所也不告知原告，让原告无法找到他。在2018年至2020年期间，原告及其家人一直被贷款公司及银行催收债务，严重影响到原告及其家人生活、工作，期间原告也因此丢失了一份收入可观的工作，一度失去收入来源，迫于还债压力下，原告用自己、家人的积蓄和通过向亲戚朋友外借金钱的渠道，归还了贷款公司及银行部分贷款，还是远远不够，依然负债累累，已被多家银行起诉，身上银行卡被冻结，甚至列入失信执行者，并要求原告归还剩余的贷款及信用卡债务。现原告生活艰难，已经拿不出钱归还银行及贷款公司，且这些债务都由被告的诈骗引起。现在要求被告归还所有的借款，以及原告之前归还银行、贷款公司的金钱被告也应当还给原告，原告银行、贷款的债务也应由被告归还。原告认为，被告不仅欺骗原告感情，还骗取金钱，不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，被告魏威龙自写借条后，约定2020年1月30日还款，一直未偿还借款。原告李紫珊由于没有收到欠款，欠下银行贷款及利息，也因此被限制高消费，列入黑名单，银行利息也越发多，因此请求被告以本金115万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息至全部款项清偿日止，故原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益，判如所请。被告魏威龙辩称，我不同意还款115万元及利息。本院经审理认定事实如下:2016年至2019年间，原告李紫珊与被告魏威龙系恋爱关系，双方恋爱期间被告以买车等理由多次向原告借款。原告陈述其通过银行贷款、网上贷款的方式取得金钱并出借给被告，出借方式为微信转账、银行转账以及现金借款（其中现金出借为151000元），原告提供其于2021年1月8日自行制作的借款支付清单，载明出借金额共为726766元。经本院询问，原告表示：“欠原告借款115万元是被告自己说的，还有一些现金交易和银行流水现已打印不出来”。经本院对原、被告提供的证据进行核实，原、被告双方相互微信转账、银行转账，原告提取现金的情况如下：一、微信转账。经核对双方提供的微信转账记录，2017年8月至2019年11月原告向被告转账共计213032.20元；2017年11月至2019年2月被告向原告转账共计14287元。二、银行转账。原告银行卡开户行原告银行卡号转账时间原告转账支付被告款项（元）被告转账支付原告款项（元）建设银行62170032300356224002017年11月1日至2018年6月25日330039214光大银行62149212069147782018年11月30日至2019年5月20日6150邮政银行6217996020033704253与魏威龙尾号1950及6222034000011224486卡发生交易2017年6月5日至2019年11月10日7774726230中国银行62178570000152027632017年11月1日至2018年6月25日842002297460138270040278822652017年2月2日至2018年6月25日15751平安银行6230580000147749233手机银行转账记录证明2018年1月24日至2018年2月8日82899交通银行6222623730005945202手机银行转账记录证明2018年6月10日至2019年11月10日58849合计306995110319三、原告提取现金记录：2017年9月7日从邮政银行（卡号：62×××52）取出现金80000元；2017年12月13日从邮政银行（卡号：62×××53）取出现金37000元；2017年7月24日、2017年8月2日从中国银行（卡号：60×××65）分别取出现金20000元、4000元；庭审中被告确认从原告的存折取出现金10000元，以上合计151000元。以上事实有原告提供的银行交易明细清单予以证明。诉讼中，原告主张被告使用原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）消费共228297元，被告存入该卡共189299元，欠款38998元为本案借款（2021年1月8日原告制作的借款支付清单载明）。庭审中，被告抗辩该卡是原、被告共同使用，并自认其一开始存入该信用卡37500元，承认购买保险部分是其通过ＰＯＳ机刷出来，钱也是被告还进去的，被告还卡给原告的时间在2018年6、7月份，认为该卡当时所欠额度约为7000元；原告则认为被告在2019年才归还该信用卡；被告确认现其仍持有原告的存折未归还。经核对原告提供的建设银行信用卡（卡号：62×××54）交易明细，2018年1月6日至2018年6月18日消费支出共计228297元；2018年6月19日起无消费记录；2018年1月6日至2019年2月24日存入共计228252元（其中2018年1月24日存入37500元；2018年12月16日、2019年2月24日记录显示分别存入200元、50元系通过银行账户62×××86网银跨行还款）；该网银跨行还款账户62×××86与被告魏威龙银行卡号62×××86基本一致；2018年1月6日至2019年4月24日显示利息累加为12574.83元、费用（扣收违约金）累加为2519.76元。另原告主张被告利用原告的中国银行卡（卡号：62×××63、60×××65）刷ＰＯＳ机将钱转入被告账户，被告对此不予认可，原告未提供证据证明。2020年1月1日，被告立下欠条并通过手机彩信将欠条发送给原告，欠条载明：“魏威龙欠李紫珊115万，每个月发工资还，每个月30号还，每月还2500元，工资高就多还些，从2020年1月30日开始还钱。另外魏威龙与李紫珊只有债务关系，其他任何事都无关，不准干涉魏威龙任何事情，包括魏威龙家人，若有干涉本欠条无效”，魏威龙在欠钱人栏签名并载明其身份证号码。立下欠条后，经原告催收，被告至今未向原告还款。另查明，本案原告李紫珊因涉及金融借款纠纷，被中国银行、上海浦东发展银行、中国建设银行分别在广州市增城区人民法院、东莞市第一人民法院、广州市海珠区人民法院提起诉讼经本院主持调解，原、被告双方各持己见，无法达成一致意见。本院认为，本案为民间借贷纠纷。2017年至2019年原、被告恋爱期间，原告通过银行贷款、提供信用卡给被告使用等方式取得款项出借给被告，原告未收取被告借款利息，双方之间无利息约定，不违反当时的法律及行政法规强制性规定，原、被告之间成立民间借贷法律关系，原告作为出借人的权利依法予以保护。本案的争议焦点为：案涉借款金额应如何认定，被告应否应支付利息给原告？一、关于案涉借款金额如何认定的问题。被告立下的欠条虽载明欠原告115万元，但该欠条系2020年1月1日出具属于后补的欠条，借款应以实际出借的金额和被告使用原告的资金进行认定。原告提供的微信转账记录、银行转账记录，证实原、被告双方之间存在相互转账支付行为，因此应以相互转账支付差额认定为借款金额。原告向被告微信转账213032.20元，被告向原告微信转账14287元，应认定原告通过微信支付借款为198745.20元（213032.20元-14287元）；原告向被告银行转账306995元，被告向原告银行转账110319元，应认定原告通过银行转账支付借款196676元（306995元-110319元）。被告所立欠条金额为115万元，欠条金额大幅高于上述微信转账、银行转账的金额，原告主张向被告出借现金151000元，与原告银行提取现金记录、提取现金数额相吻合，且原、被告双方当时为恋爱关系，故对原告提出以现金方式出借151000元给被告的事实主张，本院予以采信并确认。至于原告主张被告使用原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）消费共228297元，被告存入该卡共189299元，欠款38998元为本案借款的问题。结合庭审中被告自认“其一开始存入该信用卡37500元（经核实为2018年1月24日存入），承认购买保险部分是其通过ＰＯＳ机刷出来，钱也是被告还进去的，被告还卡给原告的时间在2018年6、7月份，认为该卡当时所欠额度约为7000元”的陈述；以及2018年6月19日起该信用卡无消费记录，2018年12月16日、2019年2月24日被告分别存入该信用卡200元、50元用于还款的事实，应当认定原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）开卡后至2019年2月24日以前是被告魏威龙持有和使用。由于该信用卡持卡人为本案原告，被告使用该信用卡产生的债务均系原告直接承担，故被告魏威龙使用该信用卡消费与存入的差额，以及信用卡所产生的利息、违约金应由被告返还给原告。经计算，2018年1月至2019年2月，该信用卡消费与存入差额为45元（228297元－228252元）、2018年1月6日至2019年4月24日利息累加为12574.83元、费用（扣收违约金）累加为2519.76元。因此，应认定在被告向原告立下欠条时，该信用卡债务共15139.59元（45元＋12574.83元＋2519.76元）属于借款的一部分。以上原告微信转账差额198745.20元、银行转账差额196676元、现金出借151000元、信用卡债务15139.59元，共561560.79元，事实清楚，证据充分，均为案涉被告欠原告的借款债务。案涉“欠条”虽载明被告欠原告115万元，但对超出上述认定的部分，原告未提供证据证明其已履行出借义务，亦不能证实原告对被告享有其他合法债权，故对超出认定561560.79元借款的部分，本院不予确认，原告应承担不利的法律后果。被告欠原告借款561560.79元，未依约定从2020年1月30日起按月还款，应当承担违约责任，原告诉请被告清偿全部债务，符合法律规定，予以支持。二、关于应否支付利息的问题。原、被告双方对借款未约定利息，但被告未按约定还款，造成原告利息损失。根据原告的诉请，被告应从2020年1月30日起至原告起诉前一日（2020年11月9日）止，以逾期偿还借款金额为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付原告利息损失；从起诉之日（2020年11月10日）起的利息损失应以借款561560.79元为基数计付。2020年1月30日至2020年11月9日利息计算如下：计算时段（计算天数）计息基数（元）计息利率（一年期LPR）利息损失（元）2020.01.30－02.19，共20天2500元年利率4.15%，日利率0.011369863%5.682020.02.20－02.29，共9天2500元年利率4.05%，日利率0.01109589%2.502020.03.01－03.31，共30天5000元年利率4.05%，日利率0.01109589%16.642020.04.01－04.19，共18天7500元年利率4.05%，日利率0.01109589%14.982020.04.20－04.30，共10天7500元年利率3.85%，日利率0.010547945%7.912020.05.01－05.31，共30天10000元年利率3.85%，日利率0.010547945%31.642020.06.01－06.30，共29天12500元年利率3.85%，日利率0.010547945%38.242020.07.01－07.31，共30天15000元年利率3.85%，日利率0.010547945%47.472020.08.01－08.31，共30天17500元年利率3.85%，日利率0.010547945%55.382020.09.01－09.30，共29天20000元年利率3.85%，日利率0.010547945%61.182020.10.01－11.09，共39天22500元年利率3.85%，日利率0.010547945%92.562020年1月30日至2020年11月9日利息损失合计：374.18元综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十八条、第五百七十九条、第五百八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015.09.01施行）第九条第一项第二项第四项、第二十九条第二款第一项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.01.01施行）第二十八条第二款第一项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告魏威龙于本判决发生法律效力之日起5日内，向原告李紫珊偿还借款561560.79元及利息；利息计付：2020年11月9日以前利息计算为374.18元，2020年11月10日起以借款561560.79元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付至还清借款日止。二、驳回原告李紫珊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15150元（原告已预缴），由原告李紫珊负担7747元，被告魏威龙负担7403元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟素文审 判 员  罗秋燕人民陪审员  姜娟娟二〇二一年二月八日法官 助理  梁丽丹书 记 员  夏晓敏（附）本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015.09.01施行）第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020.08.20施行）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.01.01施行）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。广东省龙门县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1324民初1402号原告：李紫珊，女，1992年8月27日出生，汉族，住广东省龙门县。委托诉讼代理人：李紫微，女，1994年4月23日出生，汉族，住广东省龙门县，系原告的妹妹。被告：魏威龙，男，1991年11月8日出生，汉族，住广东省龙川县。原告李紫珊诉被告魏威龙民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李紫珊的委托诉讼代理人李紫微，被告魏威龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李紫珊向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告立刻偿还原告借款115万元人民币；2.本案诉讼费全部由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求为：判令被告支付利息，利息以本金115万元为基数，从2020年1月30日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至款项还清日止。事实与理由：原、被告原本为男女朋友关系，在2016年至2019年期间，被告魏威龙以开装修公司及贷款公司，资金短缺；欠别人钱，急需还钱；买房等多个理由多次向原告提出借款，甚至让原告向家里拿钱给他，以及欺骗原告李紫珊向各大银行及贷款公司进行贷款共计115万余元人民币，并且原告李紫珊到银行贷款都是由被告魏威龙怂恿及陪同指引下进行的，被告甚至拿原告手机进行网上及微信贷款，原告至今也不懂得如何进行贷款操作的。原告曾多次要求被告归还金钱，被告一直编造各种理由不归还，不予理会原告，工作地址与长期住所也不告知原告，让原告无法找到他。在2018年至2020年期间，原告及其家人一直被贷款公司及银行催收债务，严重影响到原告及其家人生活、工作，期间原告也因此丢失了一份收入可观的工作，一度失去收入来源，迫于还债压力下，原告用自己、家人的积蓄和通过向亲戚朋友外借金钱的渠道，归还了贷款公司及银行部分贷款，还是远远不够，依然负债累累，已被多家银行起诉，身上银行卡被冻结，甚至列入失信执行者，并要求原告归还剩余的贷款及信用卡债务。现原告生活艰难，已经拿不出钱归还银行及贷款公司，且这些债务都由被告的诈骗引起。现在要求被告归还所有的借款，以及原告之前归还银行、贷款公司的金钱被告也应当还给原告，原告银行、贷款的债务也应由被告归还。原告认为，被告不仅欺骗原告感情，还骗取金钱，不予还款的行为严重侵犯了其合法权益，被告魏威龙自写借条后，约定2020年1月30日还款，一直未偿还借款。原告李紫珊由于没有收到欠款，欠下银行贷款及利息，也因此被限制高消费，列入黑名单，银行利息也越发多，因此请求被告以本金115万元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付利息至全部款项清偿日止，故原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法维护原告的合法权益，判如所请。被告魏威龙辩称，我不同意还款115万元及利息。本院经审理认定事实如下:2016年至2019年间，原告李紫珊与被告魏威龙系恋爱关系，双方恋爱期间被告以买车等理由多次向原告借款。原告陈述其通过银行贷款、网上贷款的方式取得金钱并出借给被告，出借方式为微信转账、银行转账以及现金借款（其中现金出借为151000元），原告提供其于2021年1月8日自行制作的借款支付清单，载明出借金额共为726766元。经本院询问，原告表示：“欠原告借款115万元是被告自己说的，还有一些现金交易和银行流水现已打印不出来”。经本院对原、被告提供的证据进行核实，原、被告双方相互微信转账、银行转账，原告提取现金的情况如下：一、微信转账。经核对双方提供的微信转账记录，2017年8月至2019年11月原告向被告转账共计213032.20元；2017年11月至2019年2月被告向原告转账共计14287元。二、银行转账。原告银行卡开户行原告银行卡号转账时间原告转账支付被告款项（元）被告转账支付原告款项（元）建设银行62170032300356224002017年11月1日至2018年6月25日330039214光大银行62149212069147782018年11月30日至2019年5月20日6150邮政银行6217996020033704253与魏威龙尾号1950及6222034000011224486卡发生交易2017年6月5日至2019年11月10日7774726230中国银行62178570000152027632017年11月1日至2018年6月25日842002297460138270040278822652017年2月2日至2018年6月25日15751平安银行6230580000147749233手机银行转账记录证明2018年1月24日至2018年2月8日82899交通银行6222623730005945202手机银行转账记录证明2018年6月10日至2019年11月10日58849合计306995110319三、原告提取现金记录：2017年9月7日从邮政银行（卡号：62×××52）取出现金80000元；2017年12月13日从邮政银行（卡号：62×××53）取出现金37000元；2017年7月24日、2017年8月2日从中国银行（卡号：60×××65）分别取出现金20000元、4000元；庭审中被告确认从原告的存折取出现金10000元，以上合计151000元。以上事实有原告提供的银行交易明细清单予以证明。诉讼中，原告主张被告使用原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）消费共228297元，被告存入该卡共189299元，欠款38998元为本案借款（2021年1月8日原告制作的借款支付清单载明）。庭审中，被告抗辩该卡是原、被告共同使用，并自认其一开始存入该信用卡37500元，承认购买保险部分是其通过ＰＯＳ机刷出来，钱也是被告还进去的，被告还卡给原告的时间在2018年6、7月份，认为该卡当时所欠额度约为7000元；原告则认为被告在2019年才归还该信用卡；被告确认现其仍持有原告的存折未归还。经核对原告提供的建设银行信用卡（卡号：62×××54）交易明细，2018年1月6日至2018年6月18日消费支出共计228297元；2018年6月19日起无消费记录；2018年1月6日至2019年2月24日存入共计228252元（其中2018年1月24日存入37500元；2018年12月16日、2019年2月24日记录显示分别存入200元、50元系通过银行账户62×××86网银跨行还款）；该网银跨行还款账户62×××86与被告魏威龙银行卡号62×××86基本一致；2018年1月6日至2019年4月24日显示利息累加为12574.83元、费用（扣收违约金）累加为2519.76元。另原告主张被告利用原告的中国银行卡（卡号：62×××63、60×××65）刷ＰＯＳ机将钱转入被告账户，被告对此不予认可，原告未提供证据证明。2020年1月1日，被告立下欠条并通过手机彩信将欠条发送给原告，欠条载明：“魏威龙欠李紫珊115万，每个月发工资还，每个月30号还，每月还2500元，工资高就多还些，从2020年1月30日开始还钱。另外魏威龙与李紫珊只有债务关系，其他任何事都无关，不准干涉魏威龙任何事情，包括魏威龙家人，若有干涉本欠条无效”，魏威龙在欠钱人栏签名并载明其身份证号码。立下欠条后，经原告催收，被告至今未向原告还款。另查明，本案原告李紫珊因涉及金融借款纠纷，被中国银行、上海浦东发展银行、中国建设银行分别在广州市增城区人民法院、东莞市第一人民法院、广州市海珠区人民法院提起诉讼经本院主持调解，原、被告双方各持己见，无法达成一致意见。本院认为，本案为民间借贷纠纷。2017年至2019年原、被告恋爱期间，原告通过银行贷款、提供信用卡给被告使用等方式取得款项出借给被告，原告未收取被告借款利息，双方之间无利息约定，不违反当时的法律及行政法规强制性规定，原、被告之间成立民间借贷法律关系，原告作为出借人的权利依法予以保护。本案的争议焦点为：案涉借款金额应如何认定，被告应否应支付利息给原告？一、关于案涉借款金额如何认定的问题。被告立下的欠条虽载明欠原告115万元，但该欠条系2020年1月1日出具属于后补的欠条，借款应以实际出借的金额和被告使用原告的资金进行认定。原告提供的微信转账记录、银行转账记录，证实原、被告双方之间存在相互转账支付行为，因此应以相互转账支付差额认定为借款金额。原告向被告微信转账213032.20元，被告向原告微信转账14287元，应认定原告通过微信支付借款为198745.20元（213032.20元-14287元）；原告向被告银行转账306995元，被告向原告银行转账110319元，应认定原告通过银行转账支付借款196676元（306995元-110319元）。被告所立欠条金额为115万元，欠条金额大幅高于上述微信转账、银行转账的金额，原告主张向被告出借现金151000元，与原告银行提取现金记录、提取现金数额相吻合，且原、被告双方当时为恋爱关系，故对原告提出以现金方式出借151000元给被告的事实主张，本院予以采信并确认。至于原告主张被告使用原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）消费共228297元，被告存入该卡共189299元，欠款38998元为本案借款的问题。结合庭审中被告自认“其一开始存入该信用卡37500元（经核实为2018年1月24日存入），承认购买保险部分是其通过ＰＯＳ机刷出来，钱也是被告还进去的，被告还卡给原告的时间在2018年6、7月份，认为该卡当时所欠额度约为7000元”的陈述；以及2018年6月19日起该信用卡无消费记录，2018年12月16日、2019年2月24日被告分别存入该信用卡200元、50元用于还款的事实，应当认定原告的建设银行信用卡（卡号：62×××54）开卡后至2019年2月24日以前是被告魏威龙持有和使用。由于该信用卡持卡人为本案原告，被告使用该信用卡产生的债务均系原告直接承担，故被告魏威龙使用该信用卡消费与存入的差额，以及信用卡所产生的利息、违约金应由被告返还给原告。经计算，2018年1月至2019年2月，该信用卡消费与存入差额为45元（228297元－228252元）、2018年1月6日至2019年4月24日利息累加为12574.83元、费用（扣收违约金）累加为2519.76元。因此，应认定在被告向原告立下欠条时，该信用卡债务共15139.59元（45元＋12574.83元＋2519.76元）属于借款的一部分。以上原告微信转账差额198745.20元、银行转账差额196676元、现金出借151000元、信用卡债务15139.59元，共561560.79元，事实清楚，证据充分，均为案涉被告欠原告的借款债务。案涉“欠条”虽载明被告欠原告115万元，但对超出上述认定的部分，原告未提供证据证明其已履行出借义务，亦不能证实原告对被告享有其他合法债权，故对超出认定561560.79元借款的部分，本院不予确认，原告应承担不利的法律后果。被告欠原告借款561560.79元，未依约定从2020年1月30日起按月还款，应当承担违约责任，原告诉请被告清偿全部债务，符合法律规定，予以支持。二、关于应否支付利息的问题。原、被告双方对借款未约定利息，但被告未按约定还款，造成原告利息损失。根据原告的诉请，被告应从2020年1月30日起至原告起诉前一日（2020年11月9日）止，以逾期偿还借款金额为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付原告利息损失；从起诉之日（2020年11月10日）起的利息损失应以借款561560.79元为基数计付。2020年1月30日至2020年11月9日利息计算如下：计算时段（计算天数）计息基数（元）计息利率（一年期LPR）利息损失（元）2020.01.30－02.19，共20天2500元年利率4.15%，日利率0.011369863%5.682020.02.20－02.29，共9天2500元年利率4.05%，日利率0.01109589%2.502020.03.01－03.31，共30天5000元年利率4.05%，日利率0.01109589%16.642020.04.01－04.19，共18天7500元年利率4.05%，日利率0.01109589%14.982020.04.20－04.30，共10天7500元年利率3.85%，日利率0.010547945%7.912020.05.01－05.31，共30天10000元年利率3.85%，日利率0.010547945%31.642020.06.01－06.30，共29天12500元年利率3.85%，日利率0.010547945%38.242020.07.01－07.31，共30天15000元年利率3.85%，日利率0.010547945%47.472020.08.01－08.31，共30天17500元年利率3.85%，日利率0.010547945%55.382020.09.01－09.30，共29天20000元年利率3.85%，日利率0.010547945%61.182020.10.01－11.09，共39天22500元年利率3.85%，日利率0.010547945%92.562020年1月30日至2020年11月9日利息损失合计：374.18元综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十八条、第五百七十九条、第五百八十四条，《中华人民共和国合同法》第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015.09.01施行）第九条第一项第二项第四项、第二十九条第二款第一项、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年8月20日施行）第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.01.01施行）第二十八条第二款第一项、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第三款之规定，判决如下：一、被告魏威龙于本判决发生法律效力之日起5日内，向原告李紫珊偿还借款561560.79元及利息；利息计付：2020年11月9日以前利息计算为374.18元，2020年11月10日起以借款561560.79元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计付至还清借款日止。二、驳回原告李紫珊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15150元（原告已预缴），由原告李紫珊负担7747元，被告魏威龙负担7403元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长  钟素文审 判 员  罗秋燕人民陪审员  姜娟娟二〇二一年二月八日法官 助理  梁丽丹书 记 员  夏晓敏（附）本案适用的法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百七十八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满前请求其承担违约责任。第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。第五百八十四条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。《中华人民共和国合同法》第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015.09.01施行）第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020.08.20施行）第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.01.01施行）第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。