广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2013）肇端法民四初字第244号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行，住所地：肇庆市西江北路。负责人：石伟东，该行行长。委托代理人：张卓维，该行职员。被告：金煜辉，男，汉族，身份证登记住址：高要市新桥镇银江。被告：陈晓华，男，汉族，身份证登记住址：肇庆市鼎湖区。被告：谢丹凤，女，汉族，身份证登记住址：肇庆市鼎湖区。被告：梁国明，男，汉族，身份证登记住址：肇庆市鼎湖区。被告：覃杏琼，女，汉族，身份证登记住址：肇庆市鼎湖区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行诉被告金煜辉、陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼金融借款合同纠纷一案，本院于2013年5月17日立案受理后，依法组成合议庭，于2013年10月28日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人张卓维到庭参加了诉讼，被告金煜辉、陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2012年8月13日，被告金煜辉、陈晓华、梁国明与原告签订一份《小额贷款联保协议书》，约定由金煜辉、陈晓华、梁国明三人成立联保小组，自愿为三人中任何一个向原告贷款承担连带保证责任。同日，金煜辉与原告签订一份《小额联保借款合同》，向肇庆邮储银行借款人民币6万元用于购买饮料，借款期限从2012年8月13日起至2013年8月13日止，借款年利率为16.2%；同时约定，如被告金煜辉违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回贷款；如借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计算利息。合同签订后，原告已依约向被告金煜辉发放了贷款，但金煜辉却未能按约定偿还借款，陈晓华、梁国华作为借款保证人也没有履行连带保证责任向原告偿还借款。经原告采取多种途径催收，被告仍然拒绝还款。截止2013年5月2日，被告共拖欠原告本金55360.47元，利息6691.84元，共计62052.31元。为维护自身合法权益，请求法院判令：1、解除原告与被告金煜辉2012年8月13日签订的《小额联保借款合同》；2、被告金煜辉立即偿还借款本金人民币55360.47元及拖欠利息6691.84元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2013年5月2日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计62052.31元；3、被告金煜辉、陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼对上述贷款本息承担连带清偿责任；4、五被告承担本案诉讼费用。被告金煜辉、陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼没有到庭参加诉讼，也没有答辩意见。经审理查明：2012年8月13日，被告陈晓华、谢丹凤、金煜辉、梁国明、覃杏琼与原告签订了《小额贷款联保协议书》，以被告陈晓华为牵头人，由被告陈晓华、金煜辉、梁国明组成联保小组，联保期限自2012年8月13日起计算至2014年8月13日止，联保范围为“单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元”，保证期间为“从借款之日起至借款到期后二年”。各方还约定，在联保期间内，“不论联保小组成员内的任一借款人向甲方（原告）申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金不超过人民币100000元且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币300000元，无须在每次贷款前通知保证人或征得保证人同意，保证人对甲方（原告）因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证”。同日，被告金煜辉以用于购进饮料为由与原告签订《小额联保借款合同》及《补充协议》，向原告借款60000元，借款期限为12个月，自2012年8月13日起计算至2013年8月13日止，借款利率按年利率16.2%计算。《小额联保借款合同》约定：“乙方（被告金煜辉）违反借款合同或资信状况恶化或出现其他有损甲方（原告）债权的情况，甲方有权提前收回贷款”。同日，原告以银行转帐方式向被告金煜辉发放借款60000元。被告金煜辉借款后，截至2013年5月2日止，仅向原告归还本金4639.53元，尚欠本金55360.47元，逾期利息6691.84元一直没有归还。经原告采取多种途径催收未果，遂向本院提起诉讼。另查明：被告陈晓华与被告谢丹凤系夫妻关系，两人于2010年5月31日登记结婚；被告梁国明与被告覃杏琼系夫妻关系，两人于2011年10月17日登记结婚。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告陈晓华、谢丹凤、金煜辉、梁国明、覃杏琼于2012年5月26日签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告金煜辉签订的《小额联保借款合同》及《补充协议》，是各方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的禁止性规定，应受法律保护，双方应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将借款发放给被告金煜辉使用，但被告金煜辉却没有依期还本付息，显属违约，根据双方签订的《小额联保借款合同》的约定，原告可以解除合同并要求借款人金煜辉立即归还全部本息。被告金煜辉没有按期还本付息，原告要求被告金煜辉立即偿还借款本金人民币55360.47元及拖欠利息6691.84元（利息按合同约定的逾期利率暂计至2013年5月2日，之后利息按借款利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至还清贷款本息日止），共计62052.31元的请求合理合法，本院予以支持。被告陈晓华、梁国明作为担保人，在贷款申请表和借款及《小额贷款联保协议书》中均签名确认，依约应当对上述担保范围内的债权承担连带清偿责任。被告谢丹凤作为被告陈晓华的配偶、被告覃杏琼作为被告梁国明的配偶在《小额联保借款合同》中签名确认上述事实，根据《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，本案之借款属于夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，应由被告谢丹凤、覃杏琼对各自配偶对被告金煜辉的借款承担连带清偿责任。原告要求被告陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼对被告金煜辉的债务承担连带清偿责任，合理合法，本院予以支持。五被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、第一百三十四条第一款第（四）项，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用（中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行与被告金煜辉于2012年8月13日签订的《小额联保借款合同》。二、被告金煜辉在本判决发生法律效力之日起七日内偿还借款本金人民币55360.47元及利息6691.84元（利息按合同约定的逾期利率计至2013年5月2日，之后利息按借款年利率16.2%再加收50%罚息的方式计算至本院指定还清款项之日止）给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市分行。三、被告陈晓华、被告谢丹凤、被告梁国明、被告覃杏琼对被告金煜辉的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币676元，由被告金煜辉负担。原告已付上述费用本院不予退回，被告应在本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告。被告陈晓华、谢丹凤、梁国明、覃杏琼对被告金煜辉负担的受理费承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  伍世强审 判 员  黄卓贤人民陪审员  梁 杰二〇一三年十二月十八日书 记 员  林 达第5页共6页