福建省南平市建阳区人民法院民 事 判 决 书(2021)闽0703民初286号原告:福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区潭城街道北门朱熹大道（武夷汽贸综合楼）一楼。统一社会信用代码913507840687910218。负责人:黄宁玲,支行行长。委托诉讼代理人:林文彬,男。被告:陈祖安，男，1968年10月13日出生，汉族，户籍地址南平市建阳区，现住南平市建阳区。被告：陈伟，男，1977年8月13日出生，汉族，住南平市建阳区。原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行与被告陈祖安、陈伟信用卡纠纷一案,本院于2021年1月25日立案后,依法适用简易程序,于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人林文彬到庭参加诉讼,被告陈祖安、陈伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行向本院提出诉讼请求:1.判令陈祖安归还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行福万通普惠金融卡透支款本金65999.58元、利息10273.64元、违约金229.42元，合计76502.64元（利息、违约金计算至2019年10月29日），并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止;2.判令陈伟对陈祖安上述第1项债务承担连带担保责任；3.判令陈祖安、陈伟承担本案全部诉讼费用。事实和理由:2015年7月8日，陈祖安在福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行申请办理福万通普惠金融卡，同意遵守普惠金融卡的领用合约。陈伟签署了《保证人同意保证承诺书》和《普惠金融卡担保协议》，表示愿意承担连带保证责任。2015年9月2日,福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行核准并向陈祖安发放了卡号为6228××××5109福万通普惠金融卡，授信额度为50000元（后调整至66000元）。陈祖安多次使用该卡，从2018年11月18日起未能按照约定在最后还款日足额还款，截止2019年10月29日，陈祖安尚欠福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行福万通普惠金融卡透支本金65999.58元、利息10273.64元、违约金229.42元，合计76502.64元。福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行多次催收无果，故诉至法院，望判如所请。陈祖安未作答辩。陈伟未作答辩。福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行围绕诉讼请求向本院提供证据：《福万通普惠金融卡申请表》《保证人同意保证承诺书》《普惠金融卡担保协议》《信用卡交易明细》《账户余额查询》《批量余额显示》《南平农商银行普惠金融卡调查审查表》《账户备注记录》《普惠金融（百合）卡使用须知》《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、身份证复印件、南平农商银行贷记卡催收台账、催收材料。陈祖安、陈伟未到庭质证,视为放弃质证权利,福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行提交的证据符合证据的形式要件，且真实合法，与本案具有关联性，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据,本院经审理认定事实如下:2015年7月8日,陈祖安在福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行申请办理福万通普惠金融卡,填写了《福万通普惠金融卡申请表》,同意遵守普惠金融卡的领用合约,并签署了名字。领用合约第五条第9款约定:甲方超过到期还款日,未偿还透支款项的,乙方有权向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片。且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款,手续费等）,甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）,均为甲方承担。合同还约定了其他条款。同日，陈伟向福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行出具《保证人同意保证承诺书》，同意以个人所有财产对陈祖安该笔借款提供保证并承担连带还款责任。同日，陈伟与福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行签订《普惠金融卡担保协议》，为陈祖安申领的普惠金融卡承担连带责任保证,担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务（含透支本金及利息）履行期限届满之日起两年。依照陈祖安的申请,福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行于2015年9月2日核准并向陈祖安发放了卡号为6228××××5109福万通普惠金融卡,授信额度为50000元,后调整为66000元，透支年利率14.4%,滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。陈祖安使用该卡透支后未能按照约定足额还款。截止至2019年10月29日,陈祖安尚欠该卡透支本金65999.58元、利息10273.64元、违约金（合约约定为滞纳金）229.42元,该卡已于2019年10月29日关账并停止计息及违约金。期间，福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行于2018年12月6日向陈伟发出履行责任通知书，陈伟在该通知书上签名。另查明，陈祖安、陈伟于2015年7月8日分别在《普惠金融（百合）卡使用须知》上签名，确认法律文书的送达地址分别为南平市建阳区和南平市××村街坊××号。本院认为,陈祖安向福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行申领信用卡,并自愿接受《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的相关规定,系其真实意思表示,未违反法律规定。陈祖安使用申领的信用卡所产生的欠款,应当按照约定及时偿还。现陈祖安逾期未还,福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行起诉要求陈祖安偿还欠款本金65999.58元及利息10273.64元,符合法律规定和双方当事人的约定,本院予以支持。该卡于2019年10月29日关账，关账后停止计算利息,故对福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行要求陈祖安按合同约定计算之后至还清欠款之日止的利息诉请,本院不予支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》(银发〔2016〕111号)第三条规定：“违约金和服务费用：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行与陈祖安签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》虽对陈祖安逾期还款应支付滞纳金作出约定，但其已为中国人民银行规范性文件所取消，且双方并未对逾期还款的违约责任另行约定，故福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行要求陈祖安支付违约金的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。陈伟在陈祖安申领信用卡时与福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行签订《普惠金融卡担保协议》，并向其出具《保证人同意保证承诺书》，自愿对陈祖安应履行的全部债务承担连带清偿责任，现陈祖安未能按期还本付息，陈伟依约应承担连带清偿责任。陈祖安、陈伟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定,判决如下：一、陈祖安应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行信用卡透支本金65999.58元及利息10273.64元；二、陈伟对上述第一项所确定的债务承担连带清偿责任，陈伟承担保证责任后，有权向陈祖安追偿；三、驳回福建南平农村商业银行股份有限公司建阳支行的其他诉讼请求。如果陈祖安、陈伟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1713元,减半收取计856.5元,由陈祖安、陈伟共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的，应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。审 判 员 王培强二〇二一年二月十九日法官助理 林惠娟书 记 员 许慧婷本案依据的主要法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据,或者人民法院认为审理案件需要的证据,人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序,全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。执行申请提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算;法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。