辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0103民初13855号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，系该行行长。委托代理人：时蕊，辽宁弘鼎胜律师事务所律师。被告：卢俊杰，女，1967年12月4日出生，汉族，住址沈阳市皇姑区。委托代理人：王仁蔚，辽宁坤哲律师事务所律师。被告：王志兵，男，1963年8月12日出生，汉族，住址同上。委托代理人：王仁蔚，辽宁坤哲律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告卢俊杰、王志兵金融借款合同纠纷一案，本院于2021年5月24日立案受理后，依法适用普通程序，由审判员潘强担任审判长，与人民陪审员吴斌、毛鸿飞组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行委托代理人时蕊，被告卢俊杰、王志兵共同委托代理人王仁蔚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行提出诉讼请求：1、判令被告卢俊杰、王志兵一次性偿还原告借款本金人民币1190380元以及其利息、罚息及复利74540.06元（截至2021年3月9日，自2021年3月10日起至借款全部实际清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；2、判令原告对被告设定的抵押物（位于沈阳市，建筑面积：159.38平方米的房屋；沈阳市于洪区白山路16-4号231，建筑面积153.44平方米的房屋）对第一项给付义务依法享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费、公告费等全部诉讼费用。事实及理由：2015年7月23日，原告与被告卢俊杰、王志兵签订了《个人授信合同》（合同编号：71112015130016）。同日，原告与被告卢俊杰、王志兵签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告卢俊杰以其名下位于沈阳市黄河南大街106号1-7-2以及沈阳市的房屋为上述借款设定最高额抵押担保，约定原告享有第一顺位的优先受偿权，并约定了担保范围，上述抵押权已办理了抵押登记。2015年8月4日，原告与被告卢俊杰签订了《个人授信合同》的附属业务合同《个人消贷易授信额度及支用借款合同》（合同编号：71112015530009），合同约定：消贷易额度总额1630000元，用于装修、购物消费，贷款年利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，合同签订时中国人民银行同档期贷款基准利率为年利率5.4%，利率按年调整，分段计息。该合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。本合同项下贷款的还款方式采用等额本息还款法。本合同项下的逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。上述合同中，王志兵为共同还款人。2015年8月5日至2017年9月14日，被告卢俊杰分16笔从原告处提用了贷款共计1803328.04元。上述借款发生后，被告未能按期偿还原告本金和利息，被告逾期还款的行为已构成严重违约，截至2021年3月9日，被告共欠原告贷款本金1190380元、利息、罚息及复利74540.06元，共计1264920.06元。原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告的诉讼请求。被告孙吉伟、金扬辩称，1、实际借款人为王宏图，并非卢俊杰。因案外人王宏图常年在浦发银行处借款，原告经办人完全知道实际的借款人和使用人是王宏图，只是让卢俊杰就去帮忙办个手续了。整个借款过程，卢俊杰认为是帮王宏图个忙，而非卢俊杰本人实际借款，也非本人实际用款。2、从卢俊杰的银行记录显示，银行放款到卢俊杰卡内的每一笔金额，于放款当天直接转账至沈阳丰源农资连锁有限公司，该公司的法定代表人和股东就是王宏图；后期的每一笔还款也是王宏图本人将钱转到卢俊杰的卡内在还款。可见王宏图才是实际借款人和款项的实际使用人。3、关于消贷易的贷款金额，因卢俊杰没有实际收支该借款金额，卢俊杰无法核实，以原告诉状上的金额为准。4、关于实际还款金额，每一笔还款都是王宏图转进卢俊杰的卡内用于还款，卢俊杰只能通过银行流水确认还款金额，从2015年9月10日开始至2019年6月10日，银行账户（71×××27）还款总金额971,256.35元，但2018年5月29日开始卢俊杰因其他案件被执行导致银行卡（还款账户）被冻结至2020年7月4日，经与原告的工作人员了解王宏图在该期间也是一直在还款的，用的是案外人高成东的银行卡向与原告的其他账户偿还款，该部分还款具体金额卢俊杰无法确认和核对，申请法院调查以查明被告卢俊杰的实际还款本息金额。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月23日，原告与被告卢俊杰签订了《个人授信合同》。同日，原告与被告卢俊杰签订了《个人最高额抵押合同》，约定被告卢俊杰以其名下位于沈阳市皇姑区黄河南大街106号1-7-2房屋（建筑面积159.38平方米）以及位于沈阳市于洪区白山路16-4号231房屋（建筑面积153.44平方米）为上述借款设定最高额抵押担保，并办理了抵押登记。2015年8月4日，原告与被告卢俊杰签订了《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，合同约定：消贷易额度总额163万元，用于装修、购物消费，贷款年利率为中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮40%，合同签订时中国人民银行同档期贷款基准利率为年利率5.4%，利率按年调整，分段计息。该合同项下任何一笔贷款的贷款期限为10年。本合同项下贷款的还款方式采用等额本息还款法。本合同项下的逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%执行，对于不能按时支付的利息，按罚息率计收复利，被告王志兵作为共同还款人在合同上签字确认。合同签订后，原告依约履行了放款义务，截止至2021年3月9日，被告共欠原告贷款本金1190380元、利息、罚息及复利74540.06元。现原告为索要借款本金及利息，起诉来院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原、被告双方签订的《个人授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人均应按合同约定履行各自义务。合同签订后，原告已按合同约定履行了发放借款的义务，被告未按合同约定期限还款，已构成违约，故原告主张被告偿还借款本金及利息、复息、罚息等诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告请求判令对被告孙吉伟、金扬抵押的位于沈阳市皇姑区黄河南大街106号1-7-2房屋（建筑面积159.38平方米）以及沈阳市于洪区白山路16-4号231房屋（建筑面积153.44平方米）享有优先受偿权的诉讼请求，因原、被告已签订《个人最高额抵押合同》，原告作为案涉房产抵押权人，对本案抵押房产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告卢俊杰、王志兵于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行借款本金1190380元及利息、罚息、复利74540.06元（以上利息、复息、罚息截止至2021年3月9日，自2021年3月10日起利息、复息、罚息至债务实际清偿之日止按借款合同约定计算）;二、如被告逾期未履行本判决书第一项确定的给付义务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行有权对被告卢俊杰抵押的位于沈阳市皇姑区黄河南大街106号1-7-2房屋（建筑面积159.38平方米）以及沈阳市于洪区白山路16-4号231房屋（建筑面积153.44平方米）享有优先受偿权；三、驳回原、被告其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行偿还义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16184元，原告已预交，由被告卢俊杰、王志兵负担，于本判决生效之日起七日内向沈阳市沈河区人民法院缴纳，逾期未予缴纳依法强制执行。原告缴纳16184元，应予返还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 潘 强人民陪审员 吴 斌人民陪审员 毛鸿飞二〇二一年十月十四日书 记 员 祝 丹本案判决依据的相关法律规定《中华人民共和国民法典》第三百八十六条【担保物权的定义】担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但是法律另有规定的除外。第五百零九条【合同履行的原则】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。