.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2018）宁0205���初662号原告：石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社，住所地石嘴山市，统一社会信用代码×××。负责人：陈龙，石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社主任。委托诉讼代理人：王强，石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社客服经理，特别授权代理。被告：寇光军，男，1966年5月7日出生，汉族，农民，住石嘴山市。被告：景凤芳，女，1966年4月28日出生，汉族，农民，住石嘴山市。被告：寇永飞，男，1977年10月4日出生，汉族，农民，住石嘴山市。被告：王晓霞，女，1981年10月24日出生，汉族，农民，住石嘴山市。被告：石嘴山市皓悦家庭农场，住所地石嘴山市，注册号XXXX。投资人：寇永飞，男，1977年10月4日出生，汉族，农民，住石嘴山市��身份证号×××。被告：惠农区乐洋羊养殖专业合作社，住所地石嘴山市，注册号XXXX。法定代表人：寇永飞，惠农区乐洋羊养殖专业合作社社长。被告：魏占林，男，1975年7月1日出生，汉族，石嘴山市巍宇兴工贸有限公司经理，住石嘴山市。委托诉讼代理人：胡龙（魏占林的外甥），男，1988年5月4日出生，汉族，石嘴山市巍宇兴工贸有限公司办公室主任，住石嘴山市，身份证号码×××，一般授权代理。被告：石嘴山市巍宇兴工贸有限公司，住所地石嘴山市，统一社会信用代码×××。法定代表人：魏占林，石嘴山市巍宇兴工贸有限公司总经理。委托诉讼代理人：胡龙，石嘴山市巍宇兴工贸有限公司办公室主任，一般授权代理。原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社（以下简称下营子信用社）与被告寇光军、景凤芳、寇永飞、王晓霞、石嘴山市皓悦家庭农场（以下简称皓悦家庭农场）、惠农区乐洋羊养殖专业合作社（以下简称乐洋羊养殖合作社）、魏占林、石嘴山市巍宇兴工贸有限公司（以下简称巍宇兴工贸公司）金融借���合同纠纷一案，本院立案受理后,依法适用简易程序于2018年4月12日公开开庭进行了审理。原告下营子信用社的负责人陈龙及其委托诉讼代理人王强、被告寇光军、寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场的投资人寇永飞、乐洋羊养殖合作社的法定代表人寇永飞、魏占林及巍宇兴工贸公司的共同委托诉讼代理人胡龙到庭参加诉讼，被告景凤芳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。下营子信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告寇光军、景凤芳立即返还原告借款本金340000元��支付利息（含罚息、复利）65925.54元（自2015年12月27日至2018年1月15日），以后利息利随本清，本息共计405925.54元；2、依法判令原告对被告寇光军、景凤芳提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；3、判令被告寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告承担。事实和理由：2015年12月27日，寇光军、景凤芳与下营子信用社签订合同编号为（惠农区）联社（下营子）信用社（2015）年个字第05103020611号《个人借款合同》，约定借款额度为340000元，同时约定借款人借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，借款利率以借款借据为准，借款按季清息，贷款逾期后利率上浮50%；同时寇光军与下营子信用社签订《抵押合同》，约定将寇光军所有的的位××区号；38号的房产和土地（房产证号：石房权证惠农区字第XX**号；土地证号：惠国用（2011）第600**号）为上述贷款设定了抵押担保，并办理了抵押登记，同时寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司与下营子信用社签订了《保证合同》，约定对上述借款承担连带保证责任。合同签订后，下营子信用社于2015年12月27日向寇光军发放了340000元的贷款，借款于2016年12月23日到期，上述被告均未按期还本付息，且多次催收未果。寇光军辩称，借款是事实，2014年寇光军贷款时的金额是450000元，在2015年返还了200000元，现在还剩下340000元。340000元是重新做的转贷手续。在下营子信用社起诉之前双方进行过协商，当时协商是将借款本金偿还，利息可以不用支付，双方还签订了一份协议，寇光军签字了，景凤芳没有签字，最终协商没有结果。寇永飞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社辩称，下营子信用社没有告知寇永飞，寇光军没有将贷款还清，寇永飞给寇光军担保的贷款金额是450000元，寇光军通知寇永飞先去做的手续，如果当时下营子信用社告知寇永飞，寇光军没有将贷款返还，寇永飞是不会签字给继续担保的；担保手续做完之后，转贷时又将寇永飞列成第一担保人。担保450000元的手续寇永飞做了，转贷的时候寇永飞没有签过字。王晓霞辩称，转贷的时候王晓霞没有签过字，2014年寇光军借款450000元时王晓霞提供担保，但转贷时王晓霞并没有做过转贷的手续。魏占林、巍宇兴工贸公司辩称，下营子信用社起诉的利息过高，不应当针对罚息部分再做复利计算。下营子信用社混同了罚息和复利，将逾期不能支付的利息当本金，再按照罚息利率标准计算所得认为是罚息，根据合同约定本案借款利率执行固定利率，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率上上浮50%计收罚息，因此逾期还款罚息利率也是固定的，不应随中国人民银行同期同类贷款利率调整而分段计算，逾期还款应计罚息，对违约方已是一种制裁，对守约方是一种补偿，再计收复利就是双重处罚，故本案借款合同关于计收复利的约定不符合合同法的公平、补偿的基本原则，应当剔除对罚息分段计算标准和对罚息复利的部分。下营子信用社要求魏占林、巍宇兴工贸公司对涉案借款的所有本息承担连带责任没有法律依据。本案中，寇光军与下营子信用社签订的借款合同设定了抵押，即寇光军在借款的同时将自己所有的房屋及土地使用权为该笔贷款办理了抵押登记。依据《担保法》第二十八条规定：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。而本案的寇光军系债务人，因此对寇光军提供的物的担保，债权人应当先就该物的担保实现债权，魏占林、巍宇兴工贸公司仅对物的担保以外的债权承担保证责���，不应当对涉案的所有本息承担连带清偿责任。即使下营子信用社拥有选择权，其主张要求对抵押物享有优先权，即其要求先实现抵押权，就实现抵押权后剩余的债权部分保证人承担连带责任，否则下营子信用社的诉求就是矛盾的，其不能对抵押权实现的部分债权再要求保证人再次承担偿还责任。请求法院依法驳回下营子信用社要求魏占林、巍宇兴工贸公司就涉案借款所有本息承担连带清偿责任的诉讼请求。景凤芳未到庭，也未向法庭提交书面答辩材料和证据。下营子信用社为支持其诉求，提交了以下证据，寇光军、寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司进行了质证，本院予以了认证：个人贷款面谈面签声明一份、个人借款合同一份、保证合同两份、借款借据一份，利息清单一份、抵押合同一份、抵押登记一份、担保承诺书两份、担保人面谈面签声明两份（均为复印件，当庭与原件核对无异），证明寇光军、景凤芳从下营子信用社贷款340000元，下营子信用社依据合同约定履行了合同义务，寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司给寇光军、景凤芳的贷款提供担保的事实，利息清单证明贷款以后产生利息的情况。寇光军对此组证据没有异议，认可其在借款合同上签字。寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社认可签字盖章，但辩称当时签订的是空白合同，合同上面的内容是后面补上去的。魏占林、巍宇兴工贸公司对保证合同予以认可，对借款借据、个人借款合同、抵押登记表示不清楚。因寇光军、寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司对该组证据的真实性均没有���议，本院予以确认。寇光军、寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司没有提交证据。经庭审举证、质证，本院对以下事实予以确认：2015年12月25日，寇光军、景凤芳与下营子信用社签订合同编号为（惠农区）联社（下营子）信用社（2015）年个字第05103020611号《个人借款合同》，约定寇光军、景凤芳向下营子信用社借款340000元，用于偿还2014年的贷款，借款期限自2015年12月25日起至2016年12月23日止，借款年利率为8.265%，借款按季结息。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率���收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。双方约定担保方式是保证和抵押。2015年12月25日，寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社与下营子信用社签订了《保证合同》一份，约定保证人对寇光军的上述借款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。同日，魏占林、巍宇兴工贸公司与下营子信用社签订了《保证合同》一份，约定保证人对寇光军的上述借款承担连带保证责任，保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年。2015年12月25日，下营子信用社作为抵押权人与抵押人寇光军签订《抵押合同》一份，约定为保证合同编号为（惠农区）联社（下营子）信用社（2015）年个字第05103020611号《个人借款合同》的履行，抵押人愿为抵押权人按主合同与债务人形成的债���提供抵押担保，将寇光军、景凤芳共有的的位××区号；38号的房产和土地（房产证号：石房权证惠农区字第XX**号；土地证号：惠国用（2011）第600**号）为上述贷款设定了抵押担保，被担保的的主债权为借款金额340000元及利息（包括复利及罚息、损害赔偿金、补偿金、实现债权的一切费用和所有其他应付费用）。抵押共有人景凤芳在《抵押合同》上签字，双方办理了抵押登记，抵押金额为200000元。合同签订后，下营子信用社依约于2015年12月27日向寇光军发放贷款340000元。借款到期后，寇光军、景凤芳、寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司均未返还借款本金，并下欠部分利息，现下营子信用社起诉要求：1.依法判令被告寇光军、景凤芳立即返还原告借款本金340000元，支付利息（含罚息、复利）65925.54元（自2015年12月27日至2018年1月15日），以后利息利随本清，本息共计405925.54元；2、依法判令原告对被告寇光军、景凤芳提供的抵押物处置所得享有优先受偿权；3、判令被告寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖专业合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由上述被告承担。本院认为，下营子信用社与寇光军、景凤芳签订的《个人借款合同》、下营子信用社与寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司签订的《保证合同》，以及下营子信用社与寇光军签订的《抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。下营子信用社依据合同约定履行了发放贷款的义务，作为借款人的寇光军、景凤芳应当按照合同约定及时清偿贷款本息，寇光军、景凤芳未能按约定还款已经构成违约，故对下营子信用社要求二人返还借款本金、支付利息的诉讼请求本院予以支持。魏占林、巍宇兴工贸公司关于下营子信用社起诉利息过高，不应当针对罚息部分再做复利计算的辩称意见，因下营子信用社与寇光军、景凤芳签订的借款合同中对罚息及复利的计收均有明确约定，下营子信用社是依据双方合同约定计算利息，故对魏占林、巍宇兴工贸公司的辩称意见本院不予采纳。综上，寇光军、景凤芳应当依据双方合同约定返还下营子信用社借款本金340000元，支付利息（含罚息、复利）65925.54元（自2015年12月27日至2018年1月15日），本息共计405925.54元；下营子信用社要求以后利息利随本清，本院依据实际情况，2018年1月16日始的利息按双方约定的执行月利率予以支持至本判决确定的给付之日。寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社辩称未给寇光军转贷做手续，但依据本院查明事实，寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社均在保证合同上签字，故对其辩称意见不予采纳。寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司自愿对寇光军、景凤芳的借款承担连带担保责任，且在保证期间内，故对下营子信用社要求上述担保人对寇光军、景凤芳借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。但本案中，下营子信用社与寇光军签订了抵押合同，约定将寇光军、景凤芳共有的的位××区号；38号的房产和土地（房产证号：石房权证��农区字第XX**号；土地证号：惠国用（2011）第600**号）为寇光军、景凤芳的贷款设定了抵押担保，抵押金额为200000元。依据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，寇光军、景凤芳以自己所有的房产和土地使用权为贷款提供了担保，现债务不能履行，下营子信用社应当先就寇光军、景凤芳提供的抵押物实现债权，不足部分由寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司承担连带清偿责任，寇永飞、王晓霞、皓悦家庭农场、乐洋羊养殖合作社、魏占林、巍宇兴工贸公司承担保证责��后，有权向寇光军、景凤芳追偿。景凤芳经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃陈述、举证、质证和辩论的权利，由此造成的不利后果由景凤芳自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告寇光军、景凤芳于本判决生效之日起十五日内返还原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社借款本���340000元，支付利息（含罚息、复利）65925.54元（自2015年12月27日至2018年1月15日），本息共计405925.54元；2018年1月16日始的利息按双方约定的执行月利率支付至本判决确定的给付之日；二、如被告寇光军、景凤芳未按照上述规定时间履行清偿义务，原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社有权对被告寇光军、景凤芳共有的的位××区号；38号的房产和土地使用权（房产证号：石房权证惠农区字第XX**号；土地证号：惠国用（2011）第600**号）行使处置权，对他项权利证书中记载的200000元内有权优先��偿；三、被告寇永飞、王晓霞、石嘴山市皓悦家庭农场、惠农区乐洋羊养殖专业合作社、魏占林、石嘴山市巍宇兴工贸有限公司对原告石嘴山市惠农区农村信用合作联社下营子信用社在优先受偿中未获清偿部分承担连带清偿责任；被告寇永飞、王晓霞、石嘴山市皓悦家庭农场、惠农区乐洋羊养殖专业合作社、魏占林、石嘴山市巍宇兴工贸有限公司承担保证责任后，有权向被告寇光军、景凤芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3694元(减半实收），由被告寇光军、景凤芳、寇永飞、王晓霞、石嘴山市皓悦家庭农场、惠农区乐洋羊养殖专业合作社、魏占林、石嘴山市巍宇兴工贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在上诉期届满之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后，被告拒不履行，原��应在履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员王爱娣二○一八年四月二十七日书记员杨帆附：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七��借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。