黑龙江省嘉荫县人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0722民初379号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉荫县支行，住所地，嘉荫县朝阳镇。法定代表人：董少萍，职务，中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉荫县支行行长。委托诉讼代理人：李兴国，职务，该行清收组组长。被告：郑岩（未出庭），男，汉族，1981年6月23日出生，嘉荫县村民，现去向不明。被告：王云长（未出庭），男，汉族，1990年12月7日出生，嘉荫县村民，现去向不明。被告：黄加华，男，汉族，1979年4月2日出生，嘉荫县村民，现住该村。被告：张艳东，女，汉族，1980年11月5日出生，嘉荫县村民，现住该村。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉荫县支行（以下简称邮储嘉荫支行）诉被告郑岩、王云长、黄加华、张艳东借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日受理后，依法适用普通程序，于2021年1月28日公开开庭进行了审理。原告邮储嘉荫支行的委托诉讼代理人李兴国，被告黄加华、张艳东到庭参加诉讼，被告郑岩、王云长经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未按期到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见，本案现已缺席审理终结。原告邮储嘉荫支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告郑岩偿还贷款本金56,249、99元，利息69,499、75元（计至2020年3月24日）及自2020年3月25日起至本息清偿时止的逾期利息及罚息；二、被告郑岩、王云长、黄加华对上述贷款本息的清偿互负连带责任。事实与理由：郑岩、王云长、黄加华自愿组成小额贷款联保小组，签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，张艳东（黄加华的配偶）作为财产共有人对小额贷款联保协议签字确认。该协议约定：自2012年6月10日起至2014年6月10日止，邮储银行可根据郑岩、王云长、黄加华等任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过80,000元，联保小组合计贷款本金余额不超240,000元，郑岩、王云长、黄加华自愿对上述贷款本息的清偿互负连带保证责任。同日,郑岩、王云长、黄加华分别与邮储银行签订小额联保借款合同，合同约定如下：邮储银行为郑岩、王云长、黄加华分别提供借款80,000元，借款期限为9个月，年利率为14.58%，如逾期未能偿还借款本金,从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。还款方式为阶段性等额本息还款法。贷款到期后，郑岩未全面履行还款义务。至2020年3月24日借款人郑岩尚欠借款本金56,249、99元，利息69,499、75元未予清偿，计125,749、74元。因被告违反合同约定，未能全面履行合同义务，故诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。被告黄加华、张艳东辩称，贷款是事实，联保也是事实，我自己贷款的钱也自己用了，2013年我与王云长的贷款已经还完了，郑岩没还应该由他自己偿还，从贷款完成之后到现在，在保证期内原告从未找过我承担担保责任，该案保证期已经过了，我的担保责任已经免除了。被告郑岩、王云长未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告为证明自己的主张，当庭出示了以下证据：证据一，小额贷款联保协议书1份，证明2012年6月10日被告郑岩、王云长、黄加华自愿组成小额联保小组，与我行签订小额贷款联保协议书，张艳东（黄加华的配偶）作为财产共有人亦对小额贷款联保协议确认，协议约定自2012年6月10日起至2014年6月10日止，邮储银行可根据任一成员的申请签订多次借款合同，单一借款人最高借款本金不超过人民币8万元，联保协议小组贷款本金余额不超过24万元，郑岩、王云长、黄加华对上述贷款本息的清偿承担连带责任。证据二，小额联保借款合同1份，证明2012年6月10日郑岩与邮储银行签订小额联保借款合同，在我行贷款8万元，借款期限为9个月，年利率为14.58%，如逾期未偿还本金，从逾期之日起，按借款利率加收50%的罚息。证据三，中国邮政储蓄银行个人贷款放款单1份，证明郑岩的贷款已于2012年6月10日转入郑岩的个人账户。证据四，嘉荫县村民委员会出具的证明2份，证明该村村民郑岩自2014年7月离开本村，外出打工，现不知去向。该村村民王云长自2013年2月离开本村外出打工，现不知去向。被告黄加华、张艳东对原告提供的四份证据无异议，被告郑岩、王云长经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，未按期到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩、质证和举证的权利，本院综合原告的当庭陈述及提供的证据，认为原告提供的证据，能够证明被告郑岩在原告处贷款逾期未还的事实，本院对上述四份证据予以采信。经审理，本院确认如下事实：2012年6月10日，郑岩、王云长、黄加华自愿组成小额贷款联保小组，签订中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书，张艳东（黄加华的配偶）作为财产共有人对小额贷款联保协议签字确认。该协议约定：自2012年6月10日起至2014年6月10日止，邮储银行可根据郑岩、王云长、黄加华等任一成员的申请，签订多次借款合同，单一借款人最高贷款本金不超过80,000元，联保小组合计贷款本金余额不超240,000元，郑岩、王云长、黄加华自愿对上述贷款本息的清偿互负连带保证责任，保证期间至借款到期后两年。同日,郑岩与邮储银行签订小额联保借款合同，合同约定如下：邮储银行为郑岩提供借款80,000元，借款期限为9个月，年利率为14.58%，如逾期未能偿还借款本金,从逾期之日起按借款利率加收50%罚息。还款方式为阶段性等额本息还款法。该贷款已于签订小额联保借款合同之日，发放到郑岩账户。贷款到期后，被告郑岩未全面履行还款义务，至2020年3月24日，借款人郑岩尚欠借款本金56,249、99元，利息69,499、75元未予清偿，计125,749、74元。另查明，原告在保证期间内对郑岩的借款未向被告王云长、黄加华主张连带清偿的保证责任。上述事实，有原告、被告黄加华、张艳东的当庭陈述、原告提供的经本院采信的证据材料及本庭的当庭询问在卷佐证，本院予以确认。本院认为，原告与被告郑岩签订的小额联保借款合同合法有效，双方应按照合同的约定履行相应的义务，原告按照约定向被告郑岩发放贷款后，被告郑岩未按照约定的期限偿还贷款本金和利息构成违约，应按照双方的约定向原告承担违约责任。原告要求被告郑岩偿还贷款本息的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，应予支持。关于原告要求被告郑岩、王云长、黄加华对上述贷款本息的清偿互负连带责任的诉讼请求，虽双方签订的小额贷款联保协议是双方的真实意思表示，其内容亦不违反法律规定，但因原告未在双方约定的期限内主张该项权利，三被告间的连带保证责任已免除，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑岩于本判决生效之日起十日内，给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉荫县支行借款本金56,249、99元，利息69,499、75元，计125,749、74元（利息计算至2020年3月24日），及自2020年3月25日起至本息清偿时止的逾期利息及罚息；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嘉荫县支行要求被告王云长、黄加华对被告郑岩的贷款本息的清偿承担连带给付责任的诉讼请求。案件受理费2,816元，公告费560元，由被告郑岩承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于伊春市中级人民法院。本文书自规定履行最后一日起，申请执行有效期为二年。审 判 长  庄甲兵审 判 员  于俊芳人民陪审员  刘红旗二０二一年二月三日书 记 员  吕文学