安徽省淮北市相山区人民法院民 事 判 决 书(2018)皖0603民初976号原告：中国农业银行股份有限公司淮北相山支行，住所地安徽省淮北市相山区。负责人：黄敬东，该行行长。委托诉讼代理人：王静，安徽淮信律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐伟，安徽淮信律师事务所律师。被告：余文，男，1981年11月9日出生，汉族，无业，户籍地安徽省濉溪县。原告淮北农业银行股份有限公司淮北相山支行（简称农行相山支行）与被告余文金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行相山支行的委托诉讼代理人王静到庭参加诉讼。被告余文经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。农行相山支行向本院提起诉讼请求：1.依法解除农行相山支行与余文签订的个人购房担保借款合同；2.判令余文偿还借款本金645773.52元，支付拖欠的利息、罚息、复利9126.17元（依合同约定计算至2017年10月13日，实际利息、罚息、复利应计算至付清借款本息之日止）；3.农行相山支行对淮北市相山区*室（皖(2017)淮北市不动产权第0*****9号）房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令余文支付农行相山支行为实现债权所花费的律师代理费26196元；5.本案诉讼费用由余文承担。事实和理由：2017年2月17日，农行相山支行与余文签订了个人购房担保借款合同，合同约定借款金额为65万元，借款期限26年，还款周期一个月；如未按约定按期足额偿还借款，贷款方有权提前收回已发放借款、利息、罚息、复利、诉讼费、律师费用的承担等。另余文以其位于淮北市相山区*房产作为上述借款的担保，并办理了抵押登记（皖(2017)淮北市不动产证明第0*****9号）。2017年2月28日，农行相山支行将上述借款给付余文，余文还款到2017年7月2日。截止2017年10月13日，余文尚欠农行相山支行借款本金645773.52元、利息9126.17元。综上，余文未能按约还款，已构成违约，农行相山支行提前收贷的条件已成就，故诉至法院。余文未提交答辩意见，亦未提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年2月17日，余文（借款人）与农行相山支行（贷款人）签订个人购房担保借款合同一份，合同约定借款金额为65万元，借款用途为购买住房；借款期限为312个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之二后确定；还款方式为等额本息还款方式，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款采用抵押担保方式，余文以其所有的位于安徽省淮北市相山区*房产（皖(2017)淮北市不动产权第0*****9号）提供抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；如贷款人按照法律规定或本合同约定提前收回全部或部分借款，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款有限受偿。2017年2月27日，余文就上述用于抵押的房地产办理了抵押登记（皖(2017)淮北市不动产证明第0*****9号），抵押方式为一般抵押，担保债权数额65万元。2017年2月28日，农行相山支行依约向余文发放贷款65万元。借款凭证载明：借款日期为2017年2月28日，到期日期为2043年2月27日，还款日期为每月28日，执行利率为4.802%。贷款发放后，余文未按约定期限履行还款义务，截止到2017年10月13日，余文尚欠农行相山支行贷款本金645773.52元、利息9126.17元。农行相山支行为本次诉讼支出律师代理费26196元。上述事实，有农行相山支行提交的身份证复印件、个人信贷业务申请表、个人担保借款合同、借款凭证、统一客户端信息、贷款还款流水、房地产权证、不动产抵押登记证明、委托代理协议、转账凭证、律师费票据等证据在卷佐证，本院予以认定。本院认为，农行相山支行与余文签订的个人购房担保借款合同，不违反法律、行政法规的规定，为有效合同，双方当事人均应信守。农行相山支行按约发放了贷款，已履行了合同约定的义务，余文未按合同约定归还贷款本息，显已违约，应承担违约责任。余文的违约行为以成就合同约定的提前收回已发放借款的条件。故农行相山支行诉请解除该行与余文签订的个人担保借款合同，要求余文偿还剩余贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。余文自愿以其所有的位于淮北市相山区*房产作抵押，且已办理抵押登记手续，抵押权自登记时设立，在借款人不能清偿所欠农行相山支行债务时，农行相山支行要求就上述抵押物实现抵押权，并优先受偿，理由充分，本院予以支持。农行相山支行聘请律师代理诉讼活动，并已支付律师代理费用，农行相山支行与余文对律师费的承担也有合同约定，但农行相山支行主张的律师费过高，本院根据本案复杂程度以及律师服务内容，酌定余文支付律师代理费1.5万元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司淮北相山支行与余文签订的个人购房担保借款合同；二、余文于本判决生效后十五日内偿还中国农业银行股份有限公司淮北相山支行借款本金645773.52元及利息、复利、罚息计9126.17元（利息、复利、罚息按照合同约定利率标准计算继续支付至借款清偿之日）；并支付律师代理费1.5万元；三、如余文到期不能清偿上述债务，中国农业银行股份有限公司淮北相山支行有权对余文抵押担保的位于淮北市相山区*（皖(2017)淮北市不动产证明第0*****9号）房产行使抵押权，并就拍卖、变卖抵押物的所得价款优先受偿；四、驳回中国农业银行股份有限公司淮北相山支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10611元，减半收取计5305.5元，由余文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮北市中级人民法院。审判员  崔景瑞二〇一八年四月十六日书记员  吕 晴附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款第（一）项债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。