福建省南平市建阳区人民法院刑 事 判 决 书(2018)闽0703刑初36号公诉机关福建省南平市建阳区人民检察院。被告人余某某，男，1982年10月14日出生于福建省南平市建阳区，汉族，初中文化，个体，户籍地：福建省南平市建阳区，住福建省武夷山市。因犯故意伤害罪于2008年11月26日被福建省武夷山市人民法院判处有期徒刑十一个月，于2009年5月23日刑满释放。因本案于2016年11月14日被取保候审，2017年11月14日被南平市建阳区人民检察院继续取保候审，2018年2月7日经本院决定被继续取保候审。现居住在家。被告人余某某被控犯信用卡诈骗罪一案，福建省南平市建阳区人民检察院于2018年2月5日以潭检公刑诉〔2018〕32号起诉书向本院提起公诉并建议适用简易程序。本院于同日立案，于2018年2月24日决定对本案适用普通程序，并依法组成合议庭，于2018年4月16日公开开庭审理了本案。福建省南平市建阳区人民检察院指派检察员谢家兴出庭支持公诉，被告人余某某到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2015年4月9日，被告人余某某在中国工商银行建阳某支行以两套产权证为准入条件申请一张卡号为62×××ＸＸ的信用卡，开卡后便使用该卡进行透支消费，截止2016年5月13日余某某共透支消费人民币11798.45元。银行工作人员分别于2016年5月27日、6月10日、6月13日以上门、电话短信的方式多次向余某某进行催收。截至2016年9月13日余某某经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款人民币11648.45元。2016年11月4日，工商银行工作人员报案至南平市建阳区公安局。同年11月14日，被告人余某某在福建省武夷山市某快捷酒店被民警抓获，同日余某某归还银行所欠的全部款息人民币21764.53元。归案后，余某某如实供述自己的犯罪事实。针对上述指控，公诉机关当庭宣读出示了相关证据，公诉机关认为，被告人余某某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。被告人余某某对起诉指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪。经审理查明：2015年4月9日，被告人余某某以两套产权证（所有权证号：201301×××，201302×××）为准入条件向中国工商银行股份有限公司建阳某支行申请办理信用卡，申请获批的信用卡卡号为62×××ＸＸ。被告人余某某开卡后便使用该信用卡进行透支消费，截止2016年5月13日余某某共透支消费人民币11798.45元。在此期间，被告人余某某申请办理信用卡准入的两套房产均已被武夷山市人民法院依法处理。2016年5月27日、2016年6月10日、2016年6月13日，中国工商银行股份有限公司建阳某支行工作人员分别以上门、电话短信的方式多次向余某某进行催收欠款。截止2016年9月13日余某某经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款人民币11648.45元。2016年11月4日，中国工商银行股份有限公司建阳某支行工作人员向公安机关报案，南平市建阳区公安局于同年11月7日立案侦查。同年11月14日，被告人余某某在福建省武夷山市某快捷酒店被民警抓获，同日余某某归还银行所欠的全部款息人民币21764.53元。归案后，被告人余某某如实供述自己的犯罪事实。案件审理期间，被告人余某某预交罚金人民币20000元。上述事实，被告人余某某在审理过程中无异议，且有经查证属实的被告人户籍证明、受案登记表、立案决定书、抓获经过、前科查询记录单、刑事判决书、信用卡申请材料、信用卡交易明细、银行催收记录、牡丹卡透支上门追收情况登记表、照片、存款凭证、现金缴款单、调查评估意见书；证人朱某、吴某的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人余某某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡，并且经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还透支欠款，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人余某某另有犯罪前科，可以酌情从重处罚。被告人余某某归案后如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。被告人余某某自愿认罪，且已偿还所欠的全部款息，均可酌情从轻处罚。公诉机关关于被告人余某某上述情节认定符合查明事实，予以采纳。根据被告人余某某的犯罪情节和悔罪表现，结合其符合施行社区矫正条件的调查评估意见，本院决定依法对其从轻处罚并宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人余某某犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑六个月，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限本判决生效之日缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南平市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  黄 晖人民陪审员  张晓清人民陪审员  黄建忠二〇一八年四月十六日书 记 员  涂丽红附：本案依据的主要法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条（第三款）犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条（第一款）对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。（第三款）被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条（第一款）拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。（第三款）缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条(第一款)罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。