甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初4780号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，住所：武都区城关盘旋东路。       负责人：李某1。       委托诉讼代理人：曹某，住陇南市，住陇南市，特别授权代理。       被告：李某2，汉族，住甘肃省陇南市成县，住甘肃省陇南市成县，身份证号：622624198301042376。       原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告李某2保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司到庭参加诉讼，被告李某2经合法传唤未到庭，本案依法缺席审理，现已审理终结。       原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款24919.70元，未付保险费3212.88元，合计28132.58元；2、依法判令被告向原告支付以24919.70为基数，按照年利率24％的标准，承担自2020年2月10日起至全部欠款清偿之日止的违约金（暂计算至2020年8月20日的违约金为3191.32元）；3、本案受理费、保全费、公告费、执行费等费用由被告承担。事实与理由：2018年6月12日，被告因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保金额15万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，2018年6月15日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为42000元，保险费为3154.64元，每月保险费为876.24元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。特别约定载明：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告诉请按照年利率24％的标准计算违约金。2018年6月21日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额42000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告自2019年11月22日起出现逾期还款、拖欠保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由，向原告提出索赔要求。原告于2020年2月10日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款24919.70元，原告依法取得上述理赔款的追偿权。同时因被告在原告赔偿后超过30日仍未向原告归还全部赔偿款项而违约，及赔偿等待期80天，按月还款滞后一月，产生了违约金、未付保险费等。综上所述，被告逾期归还借款、拖欠保费并因此导致原告产生理赔款的行为构成违约，现原告为维护自己的合法权益，依据《民事诉讼法》第119条的规定，依法向人民法院提起诉讼，望判如所求。       被告李某2未答辩。       原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据：       1、原告营业执照、负责人身份证复印件、负责人身份证明书，证明原告基本信息及诉讼主体适格。       2、被告李某2身份证复印件，证明被告基本信息及诉讼主体资格。       3、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，证明被告于2018年6月12日在原告处投保了个人信用贷款保证保险，2018年6月15日，原告向被告出具了个人信用贷款保证保险保险单，并和被告对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定；被告应支付保险费及违约金的事实。       4、中国农业银行个人保证保险贷款申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证，证明本笔贷款采取借款人向保险公司投保方式，且原告与农业银行签订委托代收业务协议，委托农业银行代收原告的保险费和理赔后相关费用，被告向农业银行陇南武都支行贷款42000元整，到期日期为2021年6月20日，借款种类：人保消防保捷贷，借款用途为房屋装修，农业银行于2018年6月21日向被告发放了上述款项的事实。       5、《理赔确认书》、个人保证保险贷款面谈记录、代偿债务确认书，证明被告未能正常归还贷款本息，原告于2020年2月10日向农业银行理赔金额共计24919.7元，农业银行于2020年2月10日收到原告代偿款24919.7元，被告对贷款及保费等事宜知情且认可的事实。       被告李某2未向本院提交证据。       对原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司出示的证据，由于被告李某2未到庭，视为其放弃质证的权利。本院审查认为，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司所举1-5号证据来源合法、客观真实，与本案具有关联性，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。       根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年6月12日，被告因个人消费向中国农业银行陇南武都支行申请贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保金额15万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，于2018年6月15日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业银行股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为42000元，保险费为31544.64元，每月保险费为876.24元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。特别约定载明：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告诉请按照年利率24％的标准计算违约金。2018年6月21日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同》一份，约定：借款金额42000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告自2019年11月22日起出现逾期还款、拖欠保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信违约为由，向原告提出索赔要求。原告于2020年2月10日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款24919.70元，原告依法取得上述理赔款的追偿权。同时因被告在原告赔偿后超过30日仍未向原告归还全部赔偿款项而违约，及赔偿等待期80天，按月还款滞后一月，产生了违约金、未付保险费等费用。因被告逾期归还借款、拖欠保费因此导致原告产生理赔款的行为，原告遂诉至本院请求处理。       本院认为，原、被告及中国农业银行股份有限公司武都支行签订的《个人担保借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行按约给被告李某2发放贷款42000元，履行了借款出借义务，被告李某2连续逾期80天未偿还借款并拖欠保险费，原告作为该笔借款的保证人，依据中国农业银行股份有限公司陇南武都支行的索赔申请，按照约定理赔代偿了李某2未偿还贷款本息24919.70元，事实清楚，证据充分。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉请李某2偿还理赔款24919.70元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。       关于中国财保陇南市分公司要求李某2支付未付保险费3212.88元。根据《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险费为31544.64元，按36期计算，每月保险费为876.24元。经查，被告李某2自2019年11月22日起开始违约，并拖欠2019年10月22日至2019年11月21日30天的保费，再加保险赔偿等待期为80天，被告共计拖欠原告110天的保费。拖欠保费的金额为3212.88元（876.24元÷30天×110天）。现原告主张被告李某2支付保费3212.88元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。       关于违约金，《个人信用贷款保证保险保险单》约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告主张按年利率24％计付违约金，其请求符合法律规定，但应以实际理赔款24919.7元为基数，自2020年2月10日保险人理赔之日起算。       被告李某2经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，由此产生的不利法律后果由其自行承担。       综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：       一、被告李某2于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司理赔款24919.70元、保险费3212.88元及以24919.70元为基数，按年利率24％计付自2020年2月10日起至实际付清之日止的违约金；       二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。       如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费503元，减半收取251.5元，由被告李某2负担。       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。       审判员胡燕萍   二〇二一年二月二十四日   法官助理马燕妮   书记员张倩