广东省开平市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0783民初4338号原告:熊乐平，女，1983年7月30日出生，汉族，住广东省开平市××××，公民身份号码：430××××××××××××546。委托诉讼代理人：梁树敏，广东木坤律师事务所律师。被告：赵毅，男，1982年3月3日出生，汉族，住湖南省湘潭县×××××××××××××××，公民身份号码：430××××××××××××510。原告熊乐平与被告赵毅民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月28日立案后，依法组成合议庭，于2020年12月17日依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告熊乐平及其委托诉讼代理人梁树敏到庭参加诉讼，被告赵毅经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告熊乐平向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金335532.12元及利息140833.37元（利息以原告实际出借的借款本金，分段按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）四倍的标准暂计算至2020年8月13日止，计算至实际清偿之日止）；2、判令本案诉讼费全部由被告承担。以上借款本金利息暂合计476365.49元。事实和理由：2015年5月22日，原、被告双方签订了《借款协议》约定被告向原告借款人民币5万元，借款期限自2015年5月22日至2015年11月21日共6个月，利息约定为月息三分，后原告通过现金支付被告5万元借款。2015年8月21日，原、被告双方签订了《借款协议》约定被告向原告借款人民币7万元，借款期限自2015年8月21日至2016年2月20日共6个月，利息约定为月息三分，后原告于同日通过银行转账将7万元借款交付给被告。2017年2月25日，因被告未按2015年5月22日的《借款协议》偿还借款本金及利息，原、被告双方经核算确认后将原借款本金利息总额作为新的借款金额，签订《借款合同》，约定被告向原告借款人民币9万元，借款期限一年，利息为月息3.0%，被告应在2017年6月26日前支付原告1-6月份半年利息17464.7元，在2017年12月26日前支付7-12月半年利息17464.7元，并归还本金9万元。2017年2月25日，因被告未按2015年8月21日签订的《借款协议》及时还款，原、被告双方经核算确认后将原借款本金利息总额作为新的借款金额签订《借款合同》，约定被告向原告借款人民币10万元，借款期限一年，利息为月息2.5%，被告应在2017年6月26日前支付原告1-6月份半年利息16163.18元，在2017年12月26日前支付7-12月半年利息16163.18元，并归还本金10万元。2017年8月26日，因被告仍未按2017年2月25日签订的《借款协议》(借款本金9万）及时还款，原、被告双方经核算确认后将原借款本金利息作为新的借款金额签订《借款合同》，约定被告向原告借款人民币16万元，借款期限一年，利息为月息3.0%，被告应在2018年2月26日前支付原告2017年9月至2018年2月份半年利息191048.37元，在2018年8月26日前支付2018年3月至8月份半年利息191048.37元，并归还本金16万元，被告于当日向原告出具了16万元的收据。2017年8月26日，因被告仍未按2017年2月25日签订的《借款协议》(借款本金10万）及时还款，原、被告双方经核算确认后将原借款本金利息作为新的借款金额签订《借款合同》，约定被告向原告借款人民币18万元，借款期限一年，利息为月息3.0%，被告应在2018年2月26日前支付原告2017年9月至2018年2月份半年利息28744.82元，在2018年8月26日前支付2018年3月至8月份半年利息28744.82元，并归还本金18万元，被告在当日向原告出具了18万元的收据。根据原告统计，原告除了在2015年5月22日通过现金支付被告5万元借款，其余借款均是通过银行账户、微信向被告支付的。具体为：1、2015年通过银行转账7万元；2、2017年2月27日通过银行转账7万元；3、2017年6月17日通过银行转账10万元；4、2017年8月25日通过银行转账1万元；5、2017年8月25日通过微信转账532.12元；6、2017年9月18日通过银行转账35000元。以上共计335532.12元。综上，原被告的借贷关系有双方的借款合同、微信聊天记录、相互的转账记录予以证明，双方成立合法的民间借贷关系。原告从2015年5月22日起至2017年9月18日止已经实际向被告出借了335532.12元的借款本金，但被告在2015年9月23日至2018年3月25日期间仅偿还了利息59080元。另因原被告借款合同约定的借款利息高于法律规定的民间借贷年利率法律规定的标准，故原告现主张按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍的标准计算，经计算，截止到2020年8月13日被告尚欠本金335532.12元，利息合计199913.37元，减去被告已经偿还的59080元，被告尚欠原告借款利息140833.37元。原告在向被告出借款项后，一直通过微信、电话向被告催讨债权，但被告至今仍未向被告足额偿还借款本金利息，原告无奈，为维护自身合法权益，特提起诉讼。原告熊乐平向本院提交以下证据：1.借款协议（2015年5月22日签订）原件一份；2.借款协议（2015年8月21日签订）原件一份；3.借款合同（2017年2月25日签订）原件一份；4.借款合同（2017年2月25日签订）原件一份；5.借款合同（2017年8月26日签订）原件一份；6.借款合同（2017年8月26日签订）原件一份；7.收据原件两份；8.中国建设银行个人活期账户交易明细原件一份；9.微信转账记录及聊天截图打印件一份；10.原、被告双方转账明细打印件一份；11.被告还款转账记录打印件一份；12.原、被告双方微信聊天截图打印件一份；13.2015年5月22日收据及银行转账小票原件各一份；14.原告熊乐平及被告赵毅的身份证复印件各一份。被告赵毅在期限内没有向本院提交答辩及证据。原告熊乐平围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赵毅没有到庭应诉，视为其放弃质证的权利。经本院审查，原告熊乐平提交的证据9、证据10、证据12中的微信聊天截图，因未经被告赵毅确认，不作为认定双方借贷关系事实的直接证据，但结合原告的陈述及提交的其他证据，可作为辅助证据予以采纳。对原告提交的其他证据，具备真实性、合法性及与本案存在关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：原告熊乐平与被告赵毅是朋友关系，在2015年5月至2017年8月期间，双方经协商先后六次签订借款协议及借款合同，具体如下：第一次，原、被告于2015年5月22日，签订《借款协议》，约定：“被告向原告借款人民币50000元用于金融投资，借款期限六个月，自2015年5月22日至2015年11月21日，利息约定为固定月息三分”；原告于2015年5月22日向被告赵毅的账户（尾号为“2554”）实际转账支付50000元。第二次，原、被告于2015年8月21日签订《借款协议》，约定：“被告向原告借款人民币7万元，借款期限六个月，自2015年8月21日至2016年2月20日，利息约定为固定月息三分”。原告于2015年8月21日向被告赵毅的账户（尾号为“2554”）实际转账支付70000元。第三次，原、被告于2017年2月25日签订《借款合同》，约定：“原告贷给被告人民币90000元，于2017年2月25日交付给被告，借款利息按月息3%利滚半年结算制，借款期限一年；被告须于2017年6月26日前支付原告1-6月份半年息人民币17464.7元。被告须于2017年12月26日前支付原告7-12月份半年息人民币17464.7元，并归还乙方本金90000元，合计还款107464.7元。被告如逾期不偿付利息不归还借款本金，从到期日起付日息1%”。原告于2017年2月27日向被告赵毅的账户（尾号为“2554”）实际转账支付70000元。第四次，原、被告于2017年2月25日签订《借款合同》，约定：“原告贷给被告人民币100000元，于2017年2月25日交付给被告，借款利息按月息2.5%利滚半年结算制，借款期限一年；被告须于2017年6月26日前支付原告1-6月份半年息人民币16163.18元。被告须于2017年12月26日前支付原告7-12月份半年息人民币16163.18元，并归还乙方本金100000元，合计还款116163.18元。被告如逾期不偿付利息不归还借款本金，从到期日起付日息1%”。原告实际没有向被告转账支付款项，即实际借款本金为“0”。第五次，原、被告于2017年8月26日签订《借款合同》，约定：“原告贷款160000元给被告，于2017年8月25日交付给被告，贷款利息按月息3.0%利滚半年结算制，贷款期限一年，被告须于2018年2月26日前支付原告2017年9月-2018年2月份半年息人民币31048.37元。被告须于2018年8月26日前支付原告3-8月份半年息人民币31048.37元，并归还乙方本金160000元，合计还款191048.37元。被告如逾期不偿付利息不归还借款本金，从到期日起付日息1%”。原告于2017年6月17日向被告的账户转账支付100000元。第六次，原、被告双方还签订第六份《借款合同》，约定：“原告贷款180000元给被告，于2017年8月25日交付给被告，贷款利息按月息2.5%利滚半年结算制，贷款期限一年，被告须于2018年2月26日前支付原告2017年9月-2018年2月份半年息人民币28744.82元。被告须于2018年8月26日前支付原告3-8月份半年息人民币28744.82元，并归还乙方本金180000元，合计还款208744.82元。被告如逾期不偿付利息不归还借款本金，从到期日起付日息1%”。原告于2017年6月17日向被告的账户（尾号为“2554”）两次微信转账支付10000元及532.12元，共10532.12元。上述六份借款合同签订后，原告于2015年5月至2017年8月期间共计向被告赵毅转账支付借款本金金额为300532.12元。2017年9月18日，原告又通过微信转账方式向被告的账户（尾号为“2554”）支付35000元。被告赵毅分别于2015年5月22日出具收据确认收到原告交来50000元；2017年8月26日出具收据确认收到原告借款160000元及出具未书写日期的收据确认收到原告借款180000元。另查明，原告与被告在2015年前签订两份借款协议并支付了借款本金50000元及70000元。因被告未按时足额偿还所涉的借款本息，双方对仍欠的借款本金及利息进行结算，于2017年2月25日重新确定借款本金数额后，又签订两份借款合同，合同所涉的借款本金90000元及100000元；后再因被告未按时足额偿还所涉的之前的借款本息，双方再次对仍欠的借款本金及利息进行结算，于2017年8月26日重新确定借款本金数额后，再签订两份借款合同，合同所涉的借款本金160000元及180000元。原告在诉讼中确认实际支付给被告的借款本金为335532.12元（其中包括微信转账至被告账户，但未签订出具借款凭证的35000元）。再查明，原告确认被告赵毅在借款后有多次向其偿还欠款，具体还款情况如下：2015年9月23日还款2100元；2015年10月26日还款3600元；2015年11月25日还款2100元；2015年12月23日还款3600元；被告2016年1月24日还款3600元；2016年2月24日还款2400元；2016年3月24日还款2400元；2016年4月25日还款2400元；2016年5月25日还款2400元；2016年6月25日还款2400元；2016年7月25日还款2400元；2016年8月25日还款3000元；2016年9月25日还款3000元；2016年10月25日还款3000元；2016年11月25日还款3000元；2016年12月25日还款3000元；2017年1月25日还款3000元；2017年2月25日还款3000元；2017年11月10日还款4000元；2018年2月6日还款3000元；2018年2月15日还款680元；2018年3月25日还款1000元。上述共计还款59080元。本院认为：本案属民间借贷纠纷。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”的规定，本案所涉的借贷法律关系发生在民法典施行前，适用当时的法律、司法解释进行审理。本案争讼的主要焦点是：一、原告向被告赵毅出借的借款本金如何确认；二、被告是否仍欠原告借款本息应予偿还，仍欠的借款本息如何计算。一、原告向被告出借的借款本金如何确认。首先，依照《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。”原告主张向被告出借涉案借款有其提供与被告签订的借款协议、借款合同及银行转账记录、微信转账记录、收据等证据予以证实，是双方当事人的真实意思表示，双方存在借贷关系。根据原告的诉请及庭审陈述，原、被告签订涉案六份借款协议、合同所涉的借款本金虽为650000元，但因其中2017年2月25日签订的两份借款合同及2017年8月26日签订的两份借款合同，均为对此前仍欠借款利息及本金结算重新确定借款本金后签订的合同，并非原告实际向被告出借的借款本金，原告诉请以其实际支付给被告的款项金额300532.12元为借款本金予以主张，未超出法律保护的范围，且有其提供的银行转账及微信转账记录等证据予以证实上述借款本金金额，故对原告主张基于与被告签订的涉案六份协议、合同实际向被告支付借款本金300532.12元，本院予以确认。其次，对原告就向被告转账35000元主张与被告成立借贷关系的问题，根据《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第十六条：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或者其他债务的，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证责任”的规定，原告提交的银行转账凭证显示其于2017年9月18日向被告实际转账支付35000元，虽双方未就该款项性质签订借据、收据、欠条等债权凭证直接证明借款事实，但原告提供的相关微信聊天记录可作为借款关系存在的辅助证据，且被告在诉讼中未进行抗辩，本院认为原告就该35000元成立借贷关系已履行举证责任，原告主张就该借款本金35000元与被告成立借贷关系，本院予以支持。二、被告是否仍欠原告借款本息应予偿还，仍欠的借款本息如何计算。首先，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，依法应当承担清偿借款本息的违约责任。应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告多次向原告借款后，被告未按约定偿还借款，其行为已构成违约，应承担继续清偿借款本息的违约责任及依法支付相关逾期利息。其次，关于利息的计算，依照《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第二十五条：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率”及第二十八条：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”的规定，原、被告在2015年5月至2017年8月期间签订六份借款协议、合同所涉借款，虽分别列明借期内利息或逾期利息，但原告在起诉时已就约定利息过高，自行主张以实际出借本金为基数，分段按起诉时一年期贷款市场报价利率（3.85%）标准四倍计算借期内及逾期利息，该利息计算主张符合上述法律规定，本院予以支持。另对2017年9月18日的借款35000元，因原告未有证据证明双方就还款期限、借期内利息或逾期利息有约定，故原告主张计算借期内利息缺乏理据，本院不予支持；对逾期利息，考虑原告有通过微信向被告催讨还款，但未明确指定被告的合理还款期限，故至其提起本案诉讼请求还款前一日视为指定被告还款期限届满之日，自本案起诉之日（即2020.8.28日）起即视为逾期还款之日，被告应自本案起诉之日起至实际清偿之日止，以实际出借本金35000元为基数，按起诉时一年期贷款市场报价利率（即3.85%）标准向原告支付逾期利息。再依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。”及第二十一条：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务”的规定，因被告在借款后于2015年9月至2018年3月期间有多次向原告还款共计59080元，应依法予以计算扣减，经核算，截止2020年8月13日止，被告仍欠原告借款本金312551.12元，利息135250元（详见计算附表），合计447801.12元。综上，原告向被告出借的全部借款本金的履行还款期限已经届满，原告诉请被告履行偿还仍欠借款本息，于法有据，被告应偿还借款本金312551.12元、利息135250元，合计447801.12元及此后利息【分别以借款本金277551.12元为基数，自2020年8月14日起至款项清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（即15.4%）计算；以借款本金35000元为基数，自2020年8月28日起至款项清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率（即3.85%）计算】给原告熊乐平。熊乐平主张仍欠的借款本金及利息超出部分理据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”原审被告赵毅经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零六条及第二百一十条，《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第十六条、二十五条、二十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十条、二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定：一、被告赵毅应在本判决发生法律效力之日起十日内清还借款本金312551.12元、利息135250元及此后利息【分别以借款本金277551.12元为基数，自2020年8月14日起至款项清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率四倍（即15.4%）计算；以借款本金35000元为基数，自2020年8月28日起至款项清偿之日止，按起诉时一年期贷款市场报价利率（即3.85%）计算】给原告熊乐平；二、驳回原告熊乐平的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8445.48元（原告已预交），由原告熊乐平负担506.48元；被告赵毅负担7939元。原告熊乐平多预交的受理费7939，由本院予以退回；被告赵毅应向本院补缴案件受理费7939元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄婷婷人民陪审员  彭立志人民陪审员  吴秀珠二〇二一年二月七日书 记 员  关绮明本金/元结欠本金期限/天按年利率15.4%计算利息还款日期还款金额其中还息其中还本500002015.5.22-2015.9.23/124天2652700002015.8.21-2015.9.23/33天98815402015.9.232100210001200002015.9.24-2015.10.26/32天16422015.10.26360031824181195822015.10.27-2015.11.25/29天14832015.11.25210014836171189652015.11.26-2015.12.23/27天13742015.12.233600137422261167392015.12.24-2016.1.24/31天15482016.1.243600154820521146872016.1.25-2016.2.24/30天14712016.2.24240014719291137582016.2.25-2016.3.24/28天13622016.3.242400136210381127202016.3.25-2016.4.25/31天14942016.4.25240014949061118142016.4.26-2016.5.25/29天13872016.5.252400138710131108012016.5.26-2016.6.25/30天14212016.6.25240014219791098222016.6.26-2016.7.25/29天13622016.7.252400136210381087842016.7.26-2016.8.25/30天13962016.8.253000139616041071802016.8.26-2016.9.25/30天13752016.9.253000137516251055552016.9.26-2016.10.25/29天13092016.10.253000130916911038642016.10.26-2016.11.25/30天13322016.11.253000133216681021962016.11.26-2016.12.25/29天12672016.12.253000126717331004632016.12.26-2017.1.25/30天12892017.1.25300012891711987522017.1.26-2017.2.25/30天12672017.2.25300012671733970192017.2.26-2017.11.10/257天10666700002017.2.28-2017.11.10/255天76351000002017.6.18-2017.11.10/145天620210532.122017.8.26-2017.11.10/76天342277551.12208452017.11.10400040000277551.122017.11.11-2018.2.6/87天10329281742018.2.6300030000277551.122018.2.7-2018.2.15/8天949284432018.2.156806800277551.122018.2.16-2018.3.25/37天4393318362018.3.25100010000277551.122018.3.26-2020.8.13/871天103414350002020.8.28起计算逾期利息0合计：312551.12135250借款本息扣减计算附表（暂计算至2020.8.13）