云南省师宗县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0323民初231号原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司。负责人:王逢辰，职务:总经理统一社会信用代码:91530300709882717P。地址:云南省曲靖市麒麟区。委托诉讼代理人孔德安，云南和欣律师事务所律师，特别授权代理。被告吴桂玲，女，汉族，1976年10月2日生,云南省师宗县人，住师宗县。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉被告吴桂玲保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司的委托代理人孔德安到庭参加诉讼，被告吴桂玲经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司诉称：被告吴桂玲为向中国光大银行股份有限公司曲靖分行申请贷款，于2018年7月5日向原告投保个人信用贷款保证保险为该笔贷款提供担保。2018年7月10日，原告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定原告作为保险人，就被告向光大银行吴京分行申请的贷款75000元进行承保。双方约定保险金额为82936.77元，赔偿等待期为80天，每月保费1430.39元，保费交纳方式为按月交纳，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款之日止。同时双方特别约定：1.原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若超过30天为归还，则视为被告违约，原告有权以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；2.在原告基于被告违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月16日，光大银行曲靖分行向被告发放贷款75000元，贷款用途为生产生活所需，贷款期间自2018年7月16日至2021年7月16日，贷款年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息，逾期还款将计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%，罚息计收至应付本息清偿完毕之日止。2020年7月6日，因贷款逾期已满80日，原告依约向光大银行曲靖分行代偿被告欠款本金35180.71元、利息及罚息738.55元。致此被告下欠贷款清偿完毕，光大银行曲靖分行将前述欠款追偿的权益转让给原告。现原告向师宗县人民法院提起诉讼，要求：1.判令被告偿还原告保险理赔款35919.26元，并支付下欠保费1414.23元，合计37333.49元；2.判令被告按合同约定以37333.49元为基数，按每日千分之一计算支付从2020年7月7日起至实际清偿之日止的违约金；3.本案诉讼费、保全费、公告费和其他费用由被告承担。被告吴桂玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司针对其诉讼主张，向本院提交了如下证明材料：1.工商登记信息一份，欲证实原告具备本案诉讼主体适格；2.个人信用贷款保证保险投保单复印件、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单复印件各一份，欲证实被告吴桂玲以中国光大银行股份有限公司曲靖分行为被保险人向原告投保个人信用贷款保证保险，及双方为该保险做了相关约定的事实；3.个人贷款合同复印件、中国光大银行股份有限公司曲靖分行支行贷款借据复印件、吴桂玲消费信贷对账单各一份，欲证实中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告放贷款75000元，且被告未按约定足额还款；4.代偿债务通知书复印件、代偿债务与权益转让确认书复印件各一份，欲证实原告于2020年7月6日代被告向中国光大银行股份有限公司曲靖分行代偿款项35919.26元，中国光大银行股份有限公司曲靖分行同意接受代偿款项，并于收到代偿款项的同时将对被告追偿的全部权益转让给原告；5.未付保费计算书复印件一份，欲证实被告吴桂玲下欠保费1414.23元。被告吴桂玲经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未发表质证意见，也未向本院提交任何证据。本院对原告提交的证明材料审核后认为：原告所举证据材料，客观真实、合法有效，与本案具有法定关联性，予以采信，足以证明原告所主张案件事实，依法予以确认。根据庭审及举证，本院依法确认如下法律事实：2018年7月5日，被告吴桂玲为向银行贷款，向原告投保个人信用贷款保证保险。双方在个人信用贷款保险单中约定：投保人为吴桂玲，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖市分行；贷款金额为75000元；保险费51494.04元，每月保费1430.39元，支付方式为投保人按投保时间约定，每月支付保险费；保险金额82936.77元；赔偿等待期80天；费率为1.7247%；特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月16日，被告吴桂玲与中国光大银行股份有限公司曲靖分行签订《个人贷款合同》，约定：贷款金额75000元；贷款用途为生产生活所需；贷款期限为36个月，即自2018年7月16日至2021年7月16日；年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；罚息利率为合同约定的贷款利率基础上上浮50%。当日，中国光大银行股份有限公司曲靖分行向被告吴桂玲发放贷款75000元。贷款到期后，被告未按约定履行还款义务。2020年7月6日中国光大银行股份有限公司曲靖分行向原告索赔，原告按照保证保险合同约定代为偿还被告向国光大银行股份有限公司曲靖分行支付被告借款本息合计35919.26元，并取得代偿债务与权益转让确认书。原告代偿后，多次向被告追偿，但被告至今尚未归还。被告吴桂玲还欠原告保费1414.23元。现原告向师宗县人民法院提起诉讼，要求：1.判令被告偿还原告保险理赔款35919.26元，并支付下欠保费1414.23元，合计37333.49元；2.判令被告按合同约定以37333.49元为基数，按每日千分之一计算支付从2020年7月7日起至实际清偿之日止的违约金；3.本案诉讼费、保全费、公告费和其他费用由被告承担。本院认为：原、被告之间成立借款担保合同法律关系，合法有效，被告作为借款人、投保人应当严格按照合同约定履行支付借款本、息的义务，而未完全履行；原告作为保证人已承担了担保责任，有权向被告追偿，被告依法应当向原告及时支付原告已支付的贷款本息35919.26元、保费1414.23元，合计37333.49元。原告主张违约金日利率1‰，年利率达36%过高，本院依法只支持起诉时一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%，自2020年7月7日起计算至本法律文书确定的履行期限届满之日止。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六条、第八条、第一百五十六条、第四百九十六条，《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十四条、第十九条之规定，判决如下：由被告吴桂玲于本判决生效后二十日内一次性支付原告中国人民财产保险股份有限公司曲靖市分公司代付贷款本息35919.26元、保费1414.23元，合计37333.49元及违约金（并按35180.71元代付款本金自2020年7月7日起按年利率15.4%计算至本法律文书确定的履行期限届满之日止）。如果未按本法律文书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费733元，减半收取366.5元，由被告吴桂玲承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决确定的履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。审判员  代红兵二〇二一年二月二十四日书记员  张姝娴