上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初16115号原告：中信银行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东大道1085号101室。法定代表人；胡菁菁，行长。委托诉讼代理人：黄蓉，上海汉盛律师事务所律师。委托诉讼代理人：王倩颖，上海汉盛律师事务所律师。被告：吴连庚，男，1960年9月11日出生，汉族，住上海市虹口区。被告：吴锦宇，女，1969年5月14日出生，汉族，住上海市虹口区。原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行与被告吴连庚、吴锦宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月24日立案后，依法适用简易程序，后依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法转为普通程序独任制，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄蓉、被告吴连庚到庭参加诉讼，被告吴锦宇经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告吴连庚、吴锦宇归还原告借款本金人民币261,607.85元；2、被告吴连庚、吴锦宇支付原告利息61,433.77元、逾期利息150,573.69元，暂计至2019年1月3日，要求支付至实际清偿之日止；3、被告吴连庚承担抵押担保责任，如被告吴连庚不履行上述还款义务的，原告可与被告吴连庚协商，以其名下车辆(车牌号：沪A6XXXX，车架号：LFV3B28R2DXXXXXXX)折价，或者申请拍卖、变卖抵押车辆并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告吴连庚、吴锦宇承担。事实与理由：原告与被告吴连庚、吴锦宇签订了一份《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，合同约定：原告向被告吴连庚、吴锦宇提供车辆贷款280,000元；贷款期限为2013年5月16日至2018年5月16日；贷款发放时利率为9.98%，按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；还款方式为等额本息；被告吴连庚、吴锦宇逾期还款，原告有权要求被告吴连庚、吴锦宇立即偿还全部贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利。被告吴连庚以其名下车辆向原告提供抵押并办理了抵押登记，担保范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。原告认为，原告与被告吴连庚、吴锦宇所签订的合同合法有效，双方理应遵守。现贷款已到期，被告吴连庚、吴锦宇未按约还款，应承担违约责任及抵押担保责任。为此，原告特向法院提起诉讼，恳请法院支持原告诉请。被告吴连庚辩称：被告吴连庚从来没拿到过车，但已经上牌照。今天带了机动车登记证书。被告吴连庚与原告合同上的签字是吴连庚签的。现在车辆不知道在谁那里。被告吴连庚和原告之间是借贷关系，钱直接到贸易公司的，被告吴连庚没拿到过。希望查清车子情况，被告吴连庚还了五期钱给原告。28万元本金被告吴连庚愿意还，但不承担利息。被告吴锦宇未应诉答辩。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证，原告提交的《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》及出账凭证、机动车信息，被告吴连庚、吴锦宇未提交证据。鉴于本案被告吴连庚认可原告上述证据真实性、被告吴锦宇未应诉答辩，本院对原告提供的证据进行审查，认为上述证据符合法律规定的证据条件，本院予以确认并在卷佐证。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所述事实予以确认。另查明，截至2018年5月16日被告尚欠原告本金261,607.85元、期内利息61,433.77元，截至2019年1月3日以每期未还本息为基数分段计算逾期利息为121,971.01元。再查明，《中国人民银行公告〔2019〕第30号》“自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。……存量浮动利率贷款定价基准转换原则上应于2020年8月31日前完成。”本院认为，原告与被告吴连庚、吴锦宇签订的《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告已按约将贷款存入被告吴连庚、吴锦宇指定账户，被告吴连庚、吴锦宇未按期还款，已违反合同约定，应承担违约责任，原告要求其支付全部贷款本金、利息、逾期利息的主张，具有事实和法律依据，应予支持。关于被告吴连庚对于未拿到车辆的抗辩意见，本院认为，被告吴连庚与案外人之间的车辆买卖合同系另一法律关系，被告吴连庚应另案起诉。被告吴连庚亦无证据证明抵押物灭失或毁损，其认可原告提交的机动车登记信息证复印件并表示原件在其处，故原告主张的行使系争机动车抵押权的诉请，本院予以支持。被告吴锦宇经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃庭审中享有的抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴连庚、吴锦宇应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行归还截止2018年5月16日借款本金人民币261,607.85元、期内利息61,433.77元；二、被告吴连庚、吴锦宇应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行支付上述借款截至2019年1月3日的逾期利息121,971.01元；三、被告吴连庚、吴锦宇应于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行支付自2019年1月4日起至实际清偿之日止的逾期利息(以所欠本金、利息之和为基数，按《中信银行个人汽车消费借款及抵押合同》约定以及中国人民银行的规定的利率计算)；四、如被告吴连庚、吴锦宇届期不履行上述第一至第三项还款义务的，原告中信银行股份有限公司上海五牛城支行可以与被告吴连庚协议，以其所有的奥迪牌小型汽车(沪A6XXXX；车架号：LFV3B28R2DXXXXXXX)折价，或者申请以拍卖、变卖上述车辆所得价款优先受偿，该车辆折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归权利人所有，不足部分由被告吴连庚、吴锦宇继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,404元、公告费1,080元，共计9,484元(原告已预缴)，由被告吴连庚、吴锦宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  黄宗琴二〇二一年二月五日书记员  朱 欢附：相关法律条文一、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。