重庆市巫山县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0237民初1121号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行，住所地重庆市巫山县高唐街道广东中路273号，统一社会信用代码91500237671014235E。负责人：李万，行长。委托诉讼代理人：陶琼（系特别授权）、黎勇（系一般授权），重庆江晟律师事务所律师。被告：成林，男，1968年12月29日出生，汉族，住重庆市巫山县。被告：龚敏，女，1974年11月1日出生，汉族，住重庆市巫山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行（以下简称中国邮政银行巫山支行）与被告成林、龚敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月2日立案受理后，依法由审判员刘晓春独任审判，适用简易程序于2018年4月3日公开开庭进行了审理。原告中国邮政银行巫山支行的委托诉讼代理人陶琼庭到参加诉讼。被告成林、龚敏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政银行巫山支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决二被告偿还原告贷款本金68172.49元、利息225.6元（自2017年3月14日至2017年4月13日按年利率7.6%计算）和罚息（自2017年5月14日至完全履行完毕之日止按年利率11.4%计算罚息）；2.依法判决二被告支付原告复利（自2017年5月14日起至全部付清借款本息之日止，以未支付的利息为基数，按年利率11.4%计算）；3.依法判决二被告支付原告法律服务费3500元；4.本案诉讼费由被告方承担。事实和理由：2016年4月12日，原告与被告成林、龚敏签订《个人额度借款合同》。合同约定：被告向原告借款100000元（大写：壹拾万元整）人民币用于综合消费；借款期限为2016年3月29日起至2019年3月29日止；还款方式采取等额本息还款法；贷款执行年利率7.6%，贷款逾期利率为11.4%。同时约定被告有义务按照合同约定使用借款资金和按期归还贷款本金和利息。若被告方明确表示或以其行为表明将不履行本合同项下任一义务以及发生可能危及原告债权的情形时，原告有权解除本合同并宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。还约定因被告违反本合同任一约定导致的费用包括但不限于因被告违约导致原告实际发生的诉讼费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。原告为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向被告追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。上述合同签订后，原告按约采用受托支付方式于2016年4月13日将人民币100000元贷款发放至被告成林指定的个人结算账户，至此原告已履行完毕主要合同义务。自2017年5月13日至今，被告便一直未按合同约定支付本息，后经原告催收，被告以各种理由拖延。故此，原告将按合同约定立即宣布贷款到期并要求被告成林、龚敏立即偿还本金、利息及费用。特具状起诉，请依法判决并支持原告的诉讼请求。被告成林、龚敏未作答辩，在举证期限内亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月12日，由被告成林、龚敏（借款人）与原告中国邮政银行巫山支行（贷款人）签订《个人额度借款合同》。该合同载明：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币100000元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车，车位所有权或使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出；借款额度存续期限为36个月，2016年3月29日起至2019年3月29日止；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮60%（即年利率7.6%），实际利率以借据为准。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍（即年利率11.4%）。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。等额本息还款法，指借款人按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法。该还款法计算方式为按月计息，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿；每笔贷款的还款方法在《借款支用单》中约定；借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，视为借款人违约，贷款人有权按本合同约定计收罚息，宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。本合同项下业务办理过程中使用的《借款支用单》、借据、放款单、提前还款申请书等文件或材料均作为本合同的附件，是本合同的有效组成部分……”。被告成林在借款人处签字并捺指印，被告龚敏在共同借款人处签字并捺指印。2016年4月13日，中国邮政银行巫山支行向被告成林放款100000元。成林、龚敏在《个人贷款（手工）借据》上签字捺印。该《个人贷款（手工）借据》同时载明，借款期限为35个月即2016年4月13日至2019年3月13日，年利率为7.6%，借款用途为个人住房装修，还款方式为等额本息。原告已履行完毕主要合同义务。被告成林、龚敏借款后，按照约定的等额本息还款方式，将借款本息偿还至2017年4月13日。2017年5月13日未偿还借款本金，仅偿还利息206.16元，尚欠利息225.59，之后未按约定偿还借款本息，借款本金至今尚有68172.49元未偿还。另查明，2018年3月1日，原告为实现本案债权与重庆江晟律师事务所签订法律事务委托代理合同，支付律师代理费3500元。以上事实，有经庭审质证的原告提交的营业执照，负责人身份证明，二被告的居民身份证、结婚证，《个人额度借款合同》，放款通知单，放款单，个人贷款（手工）借据，转账凭证，还款流水记录，法律事务委托代理合同、重庆江晟律师事务所出具的发票等证据以及庭审笔录等在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，被告成林、龚敏与原告中国邮政银行巫山支行签订的《个人额度借款合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同履行过程中，被告未按约定及时偿还借款，已构成违约，根据双方合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息，并按合同约定计收罚息及复利。双方签订合同时约定，实际利率以借据为准，即本案贷款在约定的还款期限内的年利率为7.6%，逾期年利率为11.4%。因被告正常偿还利息至2017年4月13日，在2017年5月13日未偿还当月借款本金，仅偿还部分利息206.16元，从2017年5月14日开始发生逾期，根据双方合同约定，被告应从2017年5月14日起至付清之日止按年利率11.4%支付逾期利息。对于复利的计算方式，双方在合同中约定就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。借款期限为2016年4月13日至2019年3月13日，故此期间的复利利率为7.6%，2019年3月14日以后的复利利率为11.4%。原告要求从2017年5月14日起至全部付清借款之日止，以未支付的利息为基数，按年利率11.4%计算复利的诉讼请求，部分符合法律规定。原告要求被告支付律师代理费3500元，因双方在合同中对于律师费承担约定为“由合同各方依据法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同另有约定的除外。”即实际由谁承担约定不明，视为没有约定。而原告主张的依据为合同中“贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。”此项约定只是赋予贷款人追偿的权利以及追偿的对象，并非是对律师费由谁负担的约定；即使支付律师费是贷款人为保障自身利益，但并非必要的费用，故原告的主张，无法律依据，本院不予支持。综上所述，原告中国邮政银行巫山支行的诉讼请求，部分符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告成林、龚敏于本判决生效后五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行借款本金68172.49元及利息、复利。其中截止2017年5月13日的利息为225.59元，从2017年5月14日起至借款还清之日止按年利率11.4%计算利息；从2017年5月14日起至2019年3月13日止，以未偿还的利息为基数，以当月结息日至次月结息日为周期（不到次月结息日已经付清的，至付清之日），按年利率7.6%计算复利，从2019年3月14日起至还清之日止，以未偿还的利息为基数，以当月结息日至次月结息日为周期（不到次月结息日已经付清的，至付清之日），按年利率11.4%计算复利。二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巫山县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1716元，减半收取858元，由被告成林、龚敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  刘晓春二〇一八年四月三日书记员  侯 进