福建省霞浦县人民法院民 事 判 决 书（2021）闽0921民初349号原告：霞浦县农村信用社合作联社，住所地福建省霞浦县松城街道龙首路51号。法定代表人：刘华忠，理事长。委托诉讼代理人：陈志军，福建星龙律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆晓琳，福建星龙律师事务所律师。被告：阮雄振，男，1948年10月8日出生，汉族，住福建省霞浦县。被告：林某，女，1982年4月15日出生，汉族，住福建省霞浦县。被告：阮某1，女，2006年5月27日出生，汉族，住福建省霞浦县。被告：阮某2，女，2006年5月27日出生，汉族，住福建省霞浦县。被告：阮某3，女，2011年5月17日出生，汉族，住福建省霞浦县。被告阮某1、阮某2、阮某3的法定代理人：林某，系阮某1、阮某2、阮某3母亲。被告：兰克锦，男，1976年6月10日出生，畲族，住福建省霞浦县。原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称农村信用社）与被告阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3、兰克锦信用卡纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农村信用社的委托代理人陈志军、陆晓琳到庭参加诉讼，被告阮雄振、林某暨阮某1、阮某2、阮某3的法定代理人、兰克锦经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村信用社向本院提出诉讼请求：1．判令阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3在继承阮明法的遗产范围内偿还信用卡本金29050.83元及利息（截止2018年6月21日利息3202.92元、违约金5188.43元，之后至借款及利息清偿之日止的利息、违约金按照约定计算）；2．判令阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3在继承遗产范围内支付律师代理费损失3600元；3．依法判令兰克锦对上述一、二项债务承担连带清偿责任。事实与理由：借款人阮明法于2012年10月15日向农村信用社下属的南街信用社申请办理授权额度30000元的信用卡，同日，阮明法填写由农村信用社提供的《福万通贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的（福万通贷记卡申请表）、（福万通贷记卡章程）内容，并同意履行合约。合约第二条约定：2．甲方（阮明法）可以选择最低还款额方式还款，及甲方应偿还的最低价额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用卡额度的欠款余额、取现本金以及以前月份最低还款未还款部分的总和。3．福万贷记卡免息还款期最长为56天，甲方选择最低还款数额方式或超过发卡机构批准的信用卡额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月收复利。4．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用一方批准的信用卡额度的，除应支付透支利息之外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用卡额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5万元；超限费按信用额度部分的5%收取，合约第四条约定1．卡片的有效期最长为3年，若甲方不愿意到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前一个月以书面或者双方认可的其他形式通知乙方。否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡；11．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等）。甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼法、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均由甲方承担。2012年11月27日兰克锦向农村信用社出具《福万通贷记卡保证函》，约定：在2012年11月27日起至2015年11月27日以及续卡后的期间内，兰克锦愿意为持卡人办理的消费、透支、分期分开债务承担连带责任。同时兰克锦还承诺：保证期自上述借款之日起至借款约定到期日止，若持卡人到期后获得续卡资格视为保证人仍然同意继续为其提供担保并承担连带担保责任。保证范围包括消费、支取现金发生的透支产生的本金、利息以及违约金、罚息以及发卡行因主张债而产生的所有费用。2012年11月27日农村信用社依约向阮明法发放信用卡。卡号：6228××××5103，授信额度为30000元，卡片到期日为2018年11月。2013年1月3日阮明法开始信用卡刷卡交易，2017年11月18日开始阮明法未能按约定还款，至2018年6月21日止，累计欠款29050.83元以及利息3202.92元，违约金5188.43元，合计37442.18元。2019年9月12日，借款人阮明法因疾病死亡。阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3作为阮明法的法定继承人，应在继承阮明法遗产范围内对阮明法的债务进行清偿。兰克锦作为连带保证人，应当承担连带保证责任。阮雄振未作答辩。林某暨阮某1、阮某2、阮某3法定代理人未作答辩。兰克锦未作答辩。农村信用社围绕诉讼请求依法提交了证据：福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡章程、福万通贷记卡申请表领用合约、福万通贷记卡保证函、账户交易明细、系统卡台账、户籍登记信息、兰克锦身份证复印件、委托代理合同、律师费发票。阮雄振、林某暨阮某1、阮某2、阮某3的法定代理人、兰克锦经本院传票传唤，未到庭参加质证，视为其对质证权利的放弃。农村信用社提交的证据来源合法、形式要件具备，且能相互印证，本院予以采信。根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对农村信用社起诉的事实予以确认。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。《福万通贷记卡申请表》系当事人的真实意思表示，其内容除约定的利息加上费用（含复利、手续费、违约金）的总和超过按同期年利率24%计算的数额部分无效外，其余部分合法有效，双方应依法履行各自的义务。阮明法借款后，应偿还借款并支付利息，但阮明法未能按期偿还贷款本息，已经构成违约，应按约定承担违约责任，但约定的利息与费用（含复利、手续费、违约金）的总额不得超过年利率24%，超过的不予保护。阮明法于2019年9月12日因疾病死亡，其至去世时仍结欠本金29050.83元及相应利息，其父亲阮雄振、配偶林某、女儿阮某1、阮某2、阮某3作为法定继承人，依照法律规定，其继承人应在继承阮明法遗产的范围内承担还款责任，故农村信用社有权要求阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3在继承遗产范围内清偿阮明法所欠合法债务。因此，农村信用社关于利息与费用（含复利、手续费、违约金）的总和超过同期按年利率24%的请求不予保护外，其他诉讼请求，本院予以支持。兰克锦作为借款的担保人，对借款承担连带清偿责任，约定的保证期限为“自上述借款约定的借款之日起至借款约定到期日止”，根据法律规定该约定视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，本案中信用卡的有限期至2018年11月止，保证期间至2019年5月止。农村信用社主张其在保证期间内向保证人主张权利，但未向法庭提供证据，视为举证不能，应承担不利法律后果。农村信用社于2021年1月12日向本院起诉，已经超过了保证期间。故农村信用社主张兰克锦对债务承担连带清偿责任的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。农村信用社请求阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3在继承遗产范围支付律师费损失3600元，有事实和法律依据，予以支持。阮雄振、林某暨阮某1、阮某2、阮某3的法定代理人、兰克锦经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、第三十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3应于本判决生效之日起十日内在继承阮明法遗产范围内偿还霞浦县农村信用合作联社借款本金29050.83元和相应的利息（利息含复利、手续费、违约金，总和不得超过同期以借款本金为基数，按年利率24%计算的数额；）二、阮雄振、林某、阮某1、阮某2、阮某3、兰克锦应于本判决生效之日起十日内在继承阮明法遗产范围内支付霞浦县农村信用合作联社因本案支出的律师费3600元；三、驳回霞浦县农村信用合作联社其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人应及时足额履行生效法律文书确定的义务。逾期未履行的，应自觉主动前往本院申报经常居住地及财产情况，并不得有转移、隐匿、毁损财产及高级消费等妨害或逃避执行的行为。本条款即为执行通知暨财产报告条款，违反本条规定的，本案执行立案后，执行法院可按照法律文书载明的送达地址送达相关法律文书，并可依法对相关当事人采取列入失信名单、限制消费、罚款、拘留等强制措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。案件受理费826，减半收取计413元，由霞浦县农村信用合作联社负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到福建省宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审判员  陈美花二〇二一年二月二十三日书记员  朱培源附注：一、主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、执行提示本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。