河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初7840号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号。负责人：陈大鹏，任中心总裁。委托诉讼代理人：李帅恒，河南天基律师事务所律师。被告：周观奇，男，1983年9月15日出生，回族，住禹州市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告周观奇信用卡纠纷一案，本院于2020年12月1日立案，后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李帅恒到庭参加诉讼，被告周观奇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还原告其信用卡全部欠款合计150300.07元，其中本金105265.08元，利息0元，费用45034.99元（利息、费用暂计算至2020年9月24日，此后的利息、费用按领用合约规定计至实际清偿之日止），并加倍支付迟延履行期间的债务利息；二、判令被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、前期律师费、风险代理费等）。事实与理由：2013年12月14日，被告向原告申领了一张卡号为62×××38的银联年轻卡金卡。2014年3月14日，被告向原告申领了一张卡号为62×××51的民生通宝白领白金卡。2019年2月28日，被告向原告申领了一张卡号为62×××44的银联年轻卡金卡。被告取得上述信用卡后，进行了透支消费，但是未能按时、足额还款，截至2020年9月24日，被告应还款金额合计为150300.07元，其中本金105265.08元、利息0元、费用45034.99元。经原告多次催收，被告仍未清偿上述款项。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起本诉讼，恳请人民法院查清事实，支持原告诉讼请求。被告周观奇未答辩。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，1、民生通宝白领信用卡申请表、民生通宝白领信用卡领用合；2、被告周观奇身份证复印件、被告办理信用卡时的照片两张。证明内容：1、被告向原告申请信用卡一张，并签明同意受领用合约的约束。合约第4项费用约定:（1）除章程或本合约另有约定外白领卡激活后，持卡人应在激活后支付首年年费。此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内。（2）成功申请白领金业务之后，持卡人申请白领金以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。同时，持卡人还须按该笔交易总额的一定比例按月支付手续费(每期手续费=分期总金额*每期手续费费率)。如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。（3）除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的白领金业务不收取透支利息。（4）持卡人选择以最低还款方式还款，可于当期最后还款日前(含)将不低于最低还款额的款项偿还本行。如持卡人未能于最后还款日前(含)足额偿还最低还款额时，所有交易和应付费用按月计收违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期分期应还部分的100%；本期分期应还部分的100%；其他全部应付款项(包括但不限于手续费、违约金等)的100%。（5）每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期违约情形产生，则需按照本行相关规定缴纳违约金。（6）持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。2、被告身份信息。3、被告申领信用卡的真实性。证明目的：被告主体适格，原被告签署的领用合约系双方真实意思表示，被告同意受领用合约约束。第二组证据，1、民生银行客户基本信息及欠款余额表；2、信用卡消费及还款记录；3、信用卡账单明细表。证明内容及证明目的：被告申请通宝分期信用卡后开始透支消费，自2020年2月5日开始不还款形成逾期，截至2020年9月24日欠款本金105265.08元、交易手续费11368.71元（分36期，手续费费率优惠后按每期0.3%计收）、违约金33666.28元。被告周观奇未向本院提供证据。本院对原告提供的证据审查后认为，证据来源及形式合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以确认。本院经审理查明：2014年1月17日，被告周观奇向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理民生通宝白领信用卡，填写申请表并提交了申请所需材料，并声明本人已阅知全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《民生通宝白领信用卡领用合约》中约定，1、除章程或本合约另有约定外白领卡激活后，持卡人应在激活后支付首年年费。此后每年年费均列入当年对应账单期的应缴款内。2、成功申请白领金业务之后，持卡人申请白领金以分期形式计入持卡人当期信用卡账单中，由持卡人按月足额偿还。同时，持卡人还须按该笔交易总额的一定比例按月支付手续费(每期手续费=分期总金额*每期手续费费率)。如为他行转账，持卡人须同时承担汇款转账手续费。3、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的白领金业务不收取透支利息。4、持卡人选择以最低还款方式还款，可于当期最后还款日前(含)将不低于最低还款额的款项偿还本行。如持卡人未能于最后还款日前(含)足额偿还最低还款额时，所有交易和应付费用按月计收违约金。此外，持卡人还应承担其他违约责任。每期最低还款额为以下部分金额之总和：上期分期应还部分的100%；本期分期应还部分的100%；其他全部应付款项(包括但不限于手续费、违约金等)的100%。5、每期应还本金的计算精确至小数点后两位，本金无法除尽部分在最后一期一次性扣收。每期本金分摊额及每期手续费分摊金额计入持卡人每月账单最低还款额。若任一期应还分摊金额有逾期违约情形产生，则需按照本行相关规定缴纳违约金。6、持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、手续费、违约金等按本行依法确定公布的届时有效的费率表执行。7、持卡人偿还的款项不足以清偿其全部到期应还款项时，按照以下顺序对其白领卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。8、持卡人超过最后还款日（不含当日）未偿还透支款项的，视为逾期，本行有权停止调整持卡人信用额度，冻结持卡人信用卡账户，限制交易，宣布透支款项（贷款）提前到期，停止该卡用卡使用（电子现金除外），同时可自行或授权有关单位收回其信用卡，停止持卡人所有信用卡使用（电子现金除外），同时可自行或授权有关单位收回其所有信用卡，行使担保权利（如有），依法行使催收权利，要求持卡人支付违约金并全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等），持卡人已支付的分期手续费不作退还，持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的相关费用和损失。2014年2月28日原告审核同意后为被告开户，后被告申领使用了同一账户下的三张民生通宝信用卡，信用卡卡号分别为62×××38、62×××51、62×××44。截止2020年9月24日，被告因透支消费共拖欠原告信用卡本金105265.08元、费用（含违约金）45034.99元，合计150300.07元。原告为向被告追偿欠款，虽向本院提起本案诉讼。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，被告周观奇向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心申请办理通宝分期白金信用卡，原告审核后为被告开户，被告同意遵守领用合同（协议）的各项规则，均系当事人的真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。被告申领三张信用卡进行透支消费，逾期未按时足额返还本金、支付费用，拖欠原告透支本金、费用（含违约金）截止2020年9月24日共计150300.07元，原告请求被告偿还以上欠款并主张此后的利息、费用（含违约金）按领用合约规定计至实际清偿之日止，本院予以支持，但相应利息、费用（含违约金）总计不得超过以本金105265.08元为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算的数额。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告周观奇于判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心支付透支本金105265.08元、费用（利息、费用含违约金截止2020年9月24日为45034.99元，自2020年9月25日起利息、费用含违约金按照领用合约约定计算至实际清偿之日止，但相应利息、费用含违约金总计不得超过以本金105265.08元为基数按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率四倍计算的数额）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取计1653元，由被告周观奇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  刘长印二〇二一年二月十九日书记员  闫如玉