吉林省延吉市人民法院民 事 判 决 书（2021）吉2401民初1071号原告：中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行，住所:吉林省延吉市站前街29号。负责人：王文超，该行行长。委托诉讼代理人：许京一，男，1971年1月11日出生，朝鲜族，系该行客户经理，住吉林省延吉市。被告：曹帅，男，1992年8月25日出生，汉族，住吉林省延吉市。被告：杭州中成汽车销售服务有限公司，住所：杭州市余杭区良渚街道浙江亿丰家具建材城2幢1-3号。法定代表人：沈正满，董事长。委托诉讼代理人：孙明海，男，1975年9月21日出生，汉族，杭州中成汽车销售服务有限公司延吉分公司的法务经理，住吉林省延吉市朝阳街文风委5组。委托诉讼代理人：刘伟，男，1985年6月3日出生，汉族，杭州中成汽车销售服务有限公司延吉分公司的法务内勤，住吉林省延吉市新兴街丹凤委15组。委托诉讼代理人：马东亮，男，1990年9月7日出生，汉族，杭州中成汽车销售服务有限公司延吉分公司的法务内勤，住吉林省延吉市白玉胡同1号楼4单元502室。原告中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行（以下简称工商银行）与被告曹帅、杭州中成汽车销售服务有限公司（以下简称杭州中成公司）之间信用卡纠纷一案，本院于2020年11月17日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人许京一、被告杭州中成公司委托诉讼代理人孙明海、刘伟、马东亮到庭参加诉讼，被告曹帅经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。工商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令曹帅立即归还所欠工商银行牡丹卡透支总额为86,895.28元，其中：本金85,334元，手续费、违约金、利息1,561.28元（暂计算至2020年11月1日）；2.请求判令工商银行对《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》项下抵押物（吉H×××20丰田RAV4小型轿车处置所得享有优先受偿权）；3.请求判令工商银行对杭州中成公司对诉请一承担连带责任;4.请求判令曹帅、杭州中成公司承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2020年5月28日，原告与被告一签订《牡丹信用卡汽车专项分期付款、担保（抵押、质押及保证）合同》，约定由被告一向原告申领的牡丹卡透支90,700元用于购车，并透支手续费6,802.5元，被告以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告一以其所有的吉H×××20丰田RAV4小型轿车（车架号：LFMJV36FXC0027677）为上述透支金额提供抵押担保，并由被告二提供了担保，合同签订后，被告一已透支，并办理了车辆抵押登记。但截止2020年11月1日被告一已经累计2期未按时归还牡丹信用卡透支利息，根据上述牡丹信用卡透支分期付款合同第九条9.3的约定，被告未按时足额归还资金的，原告有权宣布债务提前到期，要求被告一立即偿还透支未还的全部款项。现我行已向三被告宣布债务提前到期，但二被告至今未归还尚欠原告的全部透支本息等，因此原告特向贵院提起诉讼。杭州中成公司辩称，根据《中华人民共和国物权法》第176条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权，因此此案中银行应先实现曹帅名下车辆吉H×××20丰田RAV4小型轿车的担保抵押权，就车辆拍卖、变卖的价格优先受偿。本院经审理认定事实如下：2020年5月28日，工商银行与曹帅、杭州中成公司签订牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同，合同约定：曹帅向杭州中成公司购买汽车，型号为吉H×××20丰田RAV4小型轿车，车辆总价为140,000元，曹帅支付首付款49,300元，剩余购车款曹帅申请通过其在工商银行申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为90,700元。曹帅使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为2,757.5元，以后每期偿还的金额为2707元，曹帅每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还。曹帅应按36期的方式及7.5%的分期付款手续费率向工商银行支付分期付款手续费6803元。如曹帅没有按合同约定及时足额存入还款资金应向工商银行支付透支利息、复利、违约金等，并承担工商银行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。曹帅以所购车辆（吉H×××20丰田RAV4小型轿车，车架号：车架号：LFMJV36FXC0027677，发动机号为G028776）提供担保，杭州中成公司提供连带保证。合同签订后案涉车辆办理了抵押登记手续。合同第九条规定，债务人曹帅未按照合同约定按时足额归还透支资金，工商银行有权要求曹帅立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。嗣后，杭州中成公司与曹帅签订汽车消费贷款担保服务合同，合同约定，杭州中成公司为曹帅用信用卡透支资金支付剩余购车款提供担保。曹帅发生一次未按时足额向工商银行偿还分期款项的逾期，且经杭州中成公司催收后仍未偿还分期款项的，视为曹帅的根本违约，杭州中成公司有权对曹帅车辆进行拖车暂扣，被拖车辆需完全处于杭州中成公司控制，曹帅对此同意且不得提出任何异议。截至2020年11月1日，曹帅尚欠借款本金85,334元，手续费、违约金、利息1,561.28元。上述事实，有中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行营业执照、工商银行法人代表身份证明书及身份证复印件、许京一授权委托书、身份证复印件、工作证复印件、中成公司营业执照、中成公司法人代表身份证明书及身份证复印件、孙明海孙明远授权委托书、身份证复印件、孙明海孙明远劳动合同、曹帅身份证复印件、汽车消费贷款担保申请审批表、视频问答确认书、《牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》、机动车登记证书、车籍抵押权登记证明、客户本人与所购车辆合影、客户证件与车驾照合影、欠息证明及银行查询系统打印资料、债务提前到期通知书及快递详情单、中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行文件、汽车消费贷款担保服务合同等证据予以证明。本院认为，工商银行与曹帅签订的牡丹信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效。曹帅在领取信用卡透支购车后，未按照上述协议约定履行按期偿还借款的义务，构成违约，工商银行请求曹帅立即偿还贷款本金及违约金等全部债务，符合合同约定，本院予以支持。截至2020年11月1日，曹帅尚欠借款本金85,334元，手续费、违约金、利息1,561.28元，总额为86,895.28元。工商银行诉求理由充分、于法有据，本院予以支持。关于工商银行应否就曹帅名下的涉案车辆优先受偿的问题。曹帅以其名下的小型轿车（吉H×××20丰田RAV4小型轿车，车架号：车架号：LFMJV36FXC0027677，发动机号为G028776）为其债务提供担保，并办理抵押登记。现曹帅未按期偿还贷款，抵押权行使条件已经成就，故对工商银行的该项诉讼请求，本院予以支持。杭州中成公司提供连带保证责任，应在曹帅尚欠债务范围内承担连带保证责任。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、曹帅于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行86,895.28元（截至2020年11月1日的本金85,334元及手续费、违约金、透支利息1,561.28元，合计86,895.28元）；二、中国工商银行股份有限公司延吉海兰江支行在上述债权范围内以小型轿车（吉H×××20丰田RAV4小型轿车，车架号：车架号：LFMJV36FXC0027677，发动机号为G028776）协议折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、杭州中成汽车销售服务有限公司对上述债权范围内承担连带保证责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1972元，减半收取986元，由曹帅、杭州中成汽车销售服务有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员  申贞兰二〇二一年二月二十二日书记员  徐佳琦