江西省安福县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0829民初166号原告：安福中银富登村镇银行有限公司，住所地安福县平都镇武功山大道189号。统一社会信用代码：91360829065375559M。法定代表人：王松刚，该行行长。委托诉讼代理人：李菲菲，女，该公司信贷管理经理。被告：李海山，男，1982年5月27日出生，汉族，江西省安福县人，个体户，住安福县。被告：周海平，男，1978年9月10日出生，汉族，江西省安福县人，农民，住安福县。委托诉讼代理人：朱宇阳，江西秦鞅律师事务所律师。原告安福中银富登村镇银行有限公司诉被告李海山、周海平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告安福中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人李菲菲、被告周海平及其委托诉讼代理人朱宇阳到庭参加诉讼，被告李海山经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院查明的事实一、原告的诉讼请求：1、判令被告李海山偿还贷款本金人民币84772.63元以及截至2020年12月15日应还利息1062.54元，应还复利5.88元，应还罚息30.68元，合计85871.73元，并按照合同约定支付相应的正常贷款利息，复利及罚息计算至全部欠款还清之日；2、判令被告李海山以其名下位于安福县的集体宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；3、判令被告周海平对上述诉讼请求承担连带清偿责任；4、判令被告李海山、周海平共同连带承担本案诉讼费。二、被告答辩情况：被告周海平辩称，1答辩人替李海山还款4个月13200元，该款项应该由李海山向答辩人返还；2.本案的贷款设定了抵押物为李海山的住宅，对于其欠原告的贷款本息应该先执行该抵押物后不够的部分由答辩人承担。李海山未作答辩。三、合同内容：2020年4月21日，原告与被告李海山签订的《综合授信合同》和《个人借款合同》约定：原告给予被告人民币10万元的授信额度，借款期限为36个月，2020年4月21日至2023年4月20日。利息是按照年利率7.1%，罚息利率为合同利率的1.5倍，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为由被告周海平提供最高额保证担保，未能足额归还利息和本金的事项出现违约，原告可以宣布合同项下的全部债务到期。同日，原告与被告周海平签订的《最高额保证合同》约定：被告周海平对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债务（最高本金余额人民币10万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金实现债务和担保权益等费用）承担最高额连带保证担保责任；即使存在抵押担保、其他担保，保证人仍就本合同约定的担保范围内的债务直接承担第一顺序的连带保证责任。2020年4月21日，原告与被告李海山签订的《最高额抵押合同》约定：被告李海山以其名下位于安福县的集体住宅提供最高额抵押担保，对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债务（最高本金余额人民币10万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益等费用）承担抵押担保责任。四、合同履行情况：2020年4月21日，原告安福中银富登村镇银行有限公司按合同约定向被告李海山提供贷款10万元。被告李海山贷款后按合同约定归还借款至2020年6月11日。2020年7月11日只归还利息561.99元。之后，被告周海平在2020年7月15日归还了3200元，2020年9月18日归还了10000元（冲抵本息至2020年11月份）给原告。之后一直没有还款。五、欠款金额：被告李海山欠原告贷款本金人民币84772.63元以及截至2020年12月15日利息1062.54元，违约金36.56元，合计85871.73元。裁判理由及结果本院认为，原告与被告李海山签订的《综合授信合同》和《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。借款后被告李海山未按合同约定履行还款付息义务，其行为已经构成违约，根据合同约定，出现未能足额归还本金和利息的违约行为，原告可以宣布合同项下的全部债务到期。因此，原告要求被告李海山偿还借款本金人民币84772.63元、利息1062.54元，违约金36.56元（利息、违约金计算至2020年12月15日），合计85871.73元，之后的利息、违约金按合同约定计算至借款实际付清之日的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周海平与原告签订了《最高额保证合同》，同意为被告李海山的贷款承担连带担保责任，并约定即使存在抵押担保、其他担保，保证人仍就本合同约定的担保范围内的债务直接承担第一顺序的连带保证责任。因此，原告要求被告周海平对该贷款金额承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。虽然原告与被告李海山签订了《最高额抵押合同》，以被告李海山集体土地上的房屋作抵押，但是根据法律规定，宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权不得抵押。因此，该抵押合同违反了法律的强制性规定，应为无效合同。被告李海山经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第三百九十二条、第三百九十九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十七条第一款的规定，判决如下：一、被告李海山自本判决生效之日起五日内偿还原告安福中银富登村镇银行有限公司贷款本金84772.63元、利息1062.54元，违约金36.56元（利息、违约金计算至2020年12月15日），合计85871.73元，之后的利息、违约金按合同约定计算至借款实际付清之日。二、被告周海平对上述借款本金及利息承担连带保证责任，被告周海平承担保证责任后，有权向被告李海山追偿。三、驳回原告安福中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1946元，减半收取973，由被告李海山、周海平负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一项的规定，预交上诉案件受理费，款汇江西省吉安市中级人民法院，户名：江西省吉安市中级人民法院，账号：14×××14，开户行：中国农业银行吉安鹭洲支行。上诉人也可以直接将上诉案件受理费交至江西省吉安市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  刘龙泉二〇二一年二月十八日书记员  周金群附法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第一百五十三条【违反强制性规定及违背公序良俗的民事法律行为的效力】违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。违背公序良俗的民事法律行为无效。第三百九十二条【人保和物保并存时担保权的实行规则】被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十九条【禁止抵押的财产范围】下列财产不得抵押：（一）土地所有权；（二）宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外；（三）学校、幼儿园、医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施、医疗卫生设施和其他公益设施；（四）所有权、使用权不明或者有争议的财产；（五）依法被查封、扣押、监管的财产；（六）法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。第五百七十七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条【借款人支付利息的期限】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条【借款人返还借款的期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条【借款人逾期返还借款的责任】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条【保证人追偿权】保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十七条基层人民法院和它派出的法庭审理事实清楚、权利义务关系明确、争议不大的简单的民事案件，适用本章规定。基层人民法院和它派出的法庭审理前款规定以外的民事案件，当事人双方也可以约定适用简易程序。