吉林省德惠市人民法院民事判决书（2021）吉0183民初3241号原告：中国建设银行股份有限公司德惠支行，住所地：德惠市建设路505号。    负责人：王文玲，该行行长。    委托诉讼代理人：王文贺，北京大成（长春）律师事务所律师。    被告：周振龙，男，1976年5月26日生，汉族，住德惠市。    被告：孟庆红，女，1979年6月19日出生，汉族，住德惠市。    被告：郝洪福，男，1977年6月14日出生，汉族，住德惠市。    被告：李春艳，女，1975年5月4日出生，汉族，住德惠市。    原告中国建设银行股份有限公司德惠支行与被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王文贺到庭参加诉讼，被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。    原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告周振龙、孟庆红偿还贷款本金250000.00元，利息13815.28元，罚息185149.71元，共计448964.99元（其中利息及罚息暂计算至2021年4月13日，后续利息及罚息按《个人助业借款合同》合同约定的标准计算至贷款本息全部清偿之日止）；2．判令原告对被告郝洪福、李春艳提供的抵押物［房屋他项权证：吉德房他证建设办事处字第20150312号］的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．判令被告郝洪福、李春艳对第一、四项诉讼请求承担连带给付责任；4．本案诉讼费、保全费、律师费、公告费等原告实现债权的全部费用由被告承担。    事实和理由：2015年2月16日，原告与被告周振龙、孟庆红签订了《个人助业借款合同》（以下简称借款合同），原告为被告提供可循环支用的借款额度为25万元的个人助业贷款，借款额度有效期限为2015年2月16日至2017年2月16日，借款金额、用途、期限、利率、支用方式、还款方法等以借款合同及《个人助业借款支用单》约定的内容确定。2015年2月16日，被告郝洪福、李春艳与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，被告以自有房屋为上述借款提供了抵押担保，并已办理抵押登记。同日，原告与被告郝洪福、李春艳签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定被告郝洪福、李春艳为被告周振龙、孟庆红与原告签订的《个人助业借款合同》中的全部债务提供最高额连带保证。    被告在偿还了部分贷款后，开始拖欠贷款，根据借款合同、抵押合同、保证合同的规定，被告的借款已过还款期限，原告可以要求被告及保证人承担相应还款和连带保证义务，并可就抵押财产优先受偿。    被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。    原告向本院提供证据如下：证据一：原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证、被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳身份证。证明原被告都是适格的诉讼主体。    证据二：个体工商户营业执照、税务登记证、个人助业借款合同。证明内容：    1.2015年2月16日，原告系贷款人、被告周振龙、孟庆红系借款人，原告为被告经营提供贷款；    2．借款合同第一条、第二条、第二十条、第二十一条约定：原告为被告经营周转提供循环支用的借款额度25万元；借款额度有效期限为2015年2月16日至2017年2月16日，借款支用方式为循环支用；    3．借款合同第七条约定：循环支用方式下的贷款利率以《中国建设银行个人助业借款支用单》中约定为准。若本合同项下单笔借款发生逾期，循环支用方式下借款的逾期罚息利率以该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》约定为准。    4．借款合同第七条、第八条约定：借款利息自单笔借款发放到双方约定账户之日起计算，按日计息。对于本合同项下单笔借款，原告将按照约定的还款法及当期应执行的利率在每期约定还款日的前一日结计被告当期应还本金、利息及罚息（如有）。借款到期后如仍有未尝清的本金、利息或罚息的，原告将按照与借款到期前相同的结息频率，在每个约定还款日的前一日结计被告当期应还本金、利息及罚息，直至全部应还本金、利息及罚息偿还完毕。关于本合同项下循环支用方式下借款的约定还款日、还款方法，依该笔借款所对应的《中国建设银行个人助业借款支用单》确定。    5．借款合同第十一条约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人可以要求借款人清偿借款本息及相关费用，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息（含复利）。    6．借款合同第十三条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。    证据三：个人助业借款支用单、个人贷款支付委托书、个人贷款支付凭证。证明内容：原告已于2015年2月17日发放贷款25万元，履行完毕放款义务；根据借款支用单显示该笔贷款利率为月利率，按固定利率方式计算即lpr利率＋262基点，在借款期限内，该利率保持不变，罚息利率为本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50％，还款方式为按期还息、任意还本还款法。    证据四：个人贷款对账单。证明内容：截至2021年8月26日，应付贷款本金余额250000.00元（已宣告提前到期），拖欠利息13815.28元、罚息203975.87元，利率为年利率6.47％。    证据五：个人助业借款最高额抵押合同、他项权证。证明内容：    1．被告郝洪福、李春艳与原告签订《个人助业借款最高额抵押合同》，约定被告郝洪福、李春艳以自有房屋为原告与被告周振龙、孟庆红签订个人助业借款合同项下的全部债务，提供最高额抵押担保，最高限额为25万元，担保范围包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含罚息和复利）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。    2．被告郝洪福、李春艳以自有房屋提供了抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押房产坐落于德惠市建设办事处十四区354栋1单元5层1号，他项权证号为吉德房他证建设办事处字第20150312号。    3．原告对被告郝洪福、李春艳提供的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。    证据六：个人助业借款最高额保证合同。证明内容：    1．原告与被告郝洪福、李春艳签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定被告郝洪福、李春艳为被告周振龙、孟庆红与原告签订的《个人助业借款合同》中的全部债务提供最高额连带保证，担保的债权范围包括但不限于债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；    2．本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为25万元。    证据七：律师费发票。证明原告为实现债权支付律师费1500元，应由被告承担。    被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳未向法院提交证据。    本院经审理认定的事实如下：2015年2月16日，原告与周振龙、孟庆红签订了借款合同，原告为被告提供可循环支用的借款额度为25万元的个人助业贷款，借款额度有限期限为2015年2月16日至2017年2月16日。    2015年2月16日，原告与郝洪福、李春艳签订了《个人助业借款最高额抵押合同》，被告以自有房屋为上述借款提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权人为原告，抵押房产坐落于建设办事处十四区354栋1单元5层1号，产权证号：吉德房权证建设办事处字第XXXX号，他权证号：吉德房他证建设办事处字第20150312号。担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用。同日原告与郝洪福、李春艳签订《个人助业借款最高额保证合同》，约定郝洪福、李春艳为周振龙、孟庆红与原告签订的借款合同中的全部债务提供最高额连带保证，担保的债权范围包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、为实现债权与担保权利而发生的一切费用；保证期间为按原告对借款人发放的单笔贷款分别计算，自最高额保证合同生效之日起至该单笔借款的债务履行期限届满之日后两年止。    另查明，原告为实现本案债务发生律师费用1500元。    本院认为，原告与被告周振龙、孟庆红签订的借款合同系双方当事人真实的意思表示。且不违反相关的法律法规的强制性规定，故应认定合同合法有效，双方当时人均应按合同的约定履行相关的权利义务。现被告周振龙、孟庆红未按合同约定履行偿还义务，原告请求被告周振龙、孟庆红立即偿还尚欠贷款本金250000.00元及利息、罚息之主张理由充分，本院应予支持，利息、罚息按合同约定利率计算；被告郝洪福、李春艳以其自有房屋作为抵押物，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，故原告依法对抵押财产享有抵押权，被告郝洪福、李春艳与原告签订《个人助业借款最高额保证合同》，为被告周振龙、孟庆红提供最高额连带保证，故被告郝洪福、李春艳应承担连带给付责任。根据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》第三条的规定，当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。四被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，如有对其不利的法律后果由其自行承担。    综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：    一、被告周振龙、孟庆红于本判决生效后立即偿还原告中国建设银行股份有限公司德惠支行贷款本金250000.00元及利息、罚息（利息、罚息按贷款合同的约定利率计算至贷款实际结清之日）；    二、被告郝洪福、李春艳对第一项给付内容在最高额保证担保范围内承担连带保证责任；    三、原告中国建设银行股份有限公司德惠支行对被告郝洪福、李春艳提供的抵押房屋（即位于建设办事处十四区354栋1单元5层1号、房屋他权证号为吉德房他证建设办事处字第20150312号）的变价款范围内享有优先受偿权。    如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间费债务利息。    案件受理费4017元、律师费1500元，计5517元由被告周振龙、孟庆红、郝洪福、李春艳连带承担。    如不服本判决，可自收到判决之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。    审判员王小惠二〇二一年十月八日书记员刘楠