广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1224民初35号原告：邓林科，男，汉族，1981年7月21日出生，住广东省怀集县××××××××××××××××××××××，公民身份号码：441×××××81×××1×317。被告：莫麒生，男，汉族，1984年5月18日出生，住广东省怀集县×××××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××810。原告邓林科与被告莫麒生民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邓林科到庭参加诉讼。被告莫麒生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告邓林科向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金7900元并支付利息1402.51元；2、判令被告向原告支付逾期利息3451.35元（自2019年1月1日暂计至2020年10月25日，实际计算至还清之日）；3、本案受理费被告承担。事实与理由：“借贷宝”软件是打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。被告和原告均为借贷宝的实名注册用户。2018年4月5日被告与原告达成了借款合意，约定原告出借给被告7900元，借款时间为2018年4月5日至2018年12月31日，年化利率为24%。同时，原告使用借贷宝软件与被告签署并保存了借款协议，并将此笔款项划付至被告的账户。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，依据《合同法》及《民事诉讼法》等相关法律规定，依法向贵院提起诉讼，望判如所请。被告莫麒生书面答辩称，一、答辩人确实曾与邓林科达成借款10000元的协议，并在“借贷宝”平台写了借条，但为何会分成两案答辩人不清楚，而且实际上邓林科两案当时通过支付宝共出借款项是7170元，其余款项应该是直接当利息扣除了，转账给本人只有7170元，由于当时答辩人急着用钱也没有管那么多了。之后，答辩人偿还了第一期利息400元，后因经济困难无法偿还，尚欠借款本金请法院依法核实。二、两案利息超过国家法律及相关司法解释规定的保护上限，请法院依法核实尚欠借款利息。三、“借贷宝”平台是否涉及“套路贷”，请法院依法查实。本院经审理认定事实如下：借贷宝平台由人人行科技股份有限公司运营管理,为借贷宝平台上的用户提供投融资信息发布及交易撮合服务。交易双方通过该平台产生的借出协议对借款流程、还款流程、罚息与费用作出了相关约定。原、被告均系借贷宝平台的注册用户。原告注册的借贷宝账号是628××××××××××××032,ID号为110099669828;被告注册的借贷宝账号是562××××××××××××961,ID号为110109409029。2018年4月5日,被告通过借贷宝平台向原告借款7900元。借款达成后,通过平台自动生成一份借款协议,约定:借款期限从2018年4月5日至2018年5月5日,借款利息为年利率24%,还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息;还款日的次日视为宽限期,借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的,宽限期当日仍未偿还借款本金为基数，按年化24%计收利息；借款人于宽限期24:00前仍未足额偿还借款本息的，视为借款人还款逾期,自逾期之日（宽限期次日）起,由按照24%的年化利率计收利息，直至借款人全部清偿全部借款本息为止，而以截至当日未偿还借款本金为基数,以年化24%的利率计收利息；出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权存管银行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于借款到期日22:00时将全部借款本息存入其借贷宝账户，并不可撤销地授权：自还款日0:00时起，存管银行可随时将借款人应偿还的借款本息划转至出借人借贷宝账户。2018年5月5日,原、被告双方协商，达成展期合意，通过借贷宝平台生动生成一份借款展期协议，约定将原来借款协议项下的借款展期到2018年12月31日，还款方式为展期后到期日一次性偿还本金和利息（含原协议项下的应付利息余额）。借款期限届满后,原告多次向被告催讨,但被告至今没有偿还借款本息，原告遂向本院提起诉讼。另查明，在同一天，被告在借贷宝平台向原告借款2100元，原告向本院另行提起诉讼（案号为：（2021）粤1224民初34号）。本院认为，被告莫麒生经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，因此产生的法律后果由其自行承担。公民间的合法借贷受法律保护。《中华人民共和国合同法》第十一条规定:书面形式是指合同书、信件和数据电文(包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件)等可以有形地表现所载内容的形式。《中华人民共和国电子签名法》第三条规定:当事人约定使用电子签名、数据电文的文书,不得仅因为其采用电子签名、数据电文的形式而否定其法律效力。以上规定均认可了电子合同的法律效力。本案中,原、被告之间的民间借贷合同关系有借贷宝平台生成的借款协议为证,且借款也已通过原告的借贷宝账号打入被告的借贷宝账号。虽然被告提供证据称原告是通过支付宝分三次转账共7170元给被告，并不是10000元，称原告直接扣除了利息后借款给被告，并称于2018年4月5日归还了400元利息，但是其提供转账记录的时间分别为2018年3月20日、24日，与合同约定的时间不一致，而且原告提供了借款记录证明是签订借款协议当天通过借贷宝平台转账到被告在借贷宝注册的账户，原告也另行提供证据证明其与被告存在其他的借贷关系。另外，根据借款协议的约定，原、被告双方借款、还款都要通过借贷宝平台进行，故本院对被告称原告预先扣除利息及其已归还400元的抗辩理由不予采信。综上，本院对原告要求被告偿还借款本金7900元及利息的请求予以支持。关于利息的计算问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，原、被告借款时约定年利率24%符合当时的法律规定，根据双方约定，利息应从2018年4月5日起开始计算，但原告要求从2019年1月1日开始计算，这是原告在法律允许的范围内处分其民事权利，本院予以准许。故利息从2019年1月1日至2020年8月19日按年利率24%计算，从2020年8月20日至清偿之日止按2020年12月20日一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍即15.4%计算。依照《中华人民共和国合同法》第十一条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国电子签名法》第三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告莫麒生应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告邓林科借款7900元及利息（从2019年1月1日至2020年8月19日按年利率24%计算，从2020年8月20日至清偿之日止按2020年12月20日一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍即15.4%计算）；二、驳回原告邓林科的其他诉讼请求。若债务人未能按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，适用简易程序减半收取25元，由被告莫麒生负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  邱玉芳二〇二一年二月五日书记员  梁倍榗附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第十一条书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。温馨提示若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系付款事宜，也可将赔偿款及诉讼费汇入以下执行代管款账户：户名：怀集县人民法院账号：80020000004514435开户行：广东怀集农村商业银行股份有限公司注：汇款后应及时将相关银行凭证传真至本院冷坑人民法庭，以备查帐。银行凭证上应注明本案案号及书记员姓名。传真号：075××××××515（传真件上注明转冷坑庭）