陕西省咸阳市杨陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）陕0403民初799号 原告：陕西杨凌农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省杨凌示范区。统一社会信用代码：91610403921772435G。 法定代表人：陈东平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄鸿斌，陕西凌达律师事务所律师。 委托诉讼代理人：殷炜平，陕西凌达律师事务所律师。 被告：穆国化，男，1968年4月2日生，汉族，住陕西省杨陵区，公民身份号码：61040XXXXXXXXXXXXX。 被告：赵红侠，女，1970年2月24日生，汉族，住陕西省杨陵区，公民身份号码：61040XXXX00XXXXXXXXX，系穆国化配偶。 被告：付杰，女，1973年2月24日生，汉族，住陕西省杨陵区，公民身份号码：23042XXXXXXXXXXXXX。 被告：刘向东，男，1973年7月10日生，汉族，住陕西省杨陵区，公民身份号码：23042XXXXXXXXXXXXX，系付杰配偶。 原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司（以下简称杨凌农商行）与被告穆国化、赵红侠、刘向东、付杰借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨凌农商行的委托诉讼代理人殷炜平、被告穆国化到庭参加诉讼，被告赵红侠、付杰、刘向东经传唤未到庭，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告杨凌农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告穆国化、赵红侠偿还借款本金45万元及利息98852.07元（暂计算至2020年3月21日所发生的利息），同年3月22日至实际给付之日利息请求按合同约定一并判处；2、判令被告付杰、刘向东对上述借款的全部本金及利息承担连带担保还款责任，原告有权就合同范围内的债权在付杰提供的位于杨陵区XX小区XX号楼XX单元XX层XX户住宅实现抵押权时优先受偿；3、判令四被告承担原告实现债权的费用9000元；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月17日，原告与被告穆国化、赵红侠签订了45万元的个人借款合同，同日与付杰、刘向东签署了保证担保和抵押合同；合同借期二年，最后借款到期日为2019年3月16日，月贷款利率为10.083‰，如逾期则月利率上浮30%为13.1079‰。合同到期后，被告未能清偿全部本息，虽经多次催收，相关被告仍拒不偿还。现为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判如所请。 被告穆国化辩称，原告所诉的贷款属实。付杰之前向原告贷款50万元，其是担保人，后该笔贷款由付某某共偿还了5万元。原告所诉的贷款是上笔贷款到期后，付杰借新还旧产生的，其不是以上贷款的实际用款人，与其没有关系。付杰就本次贷款向银行提供其所有的房屋作为抵押物，原告可将该房屋变卖后偿还贷款。 被告赵红侠、付杰、刘向东未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 原告杨凌农商行提供如下证据：1、借款人身份证复印件、户籍卡复印件、借款申请、个人借款申请书、收入证明、贷款业务客户谈话备忘录、借款合同、借款借据、贷款发放流水，证明穆国化与赵红侠是夫妻关系，二被告在婚内达成了向原告借款的合意，并就借款事项形成客户谈话备忘录，后原告与被告穆国化签订了借款合同，合同约定借款金额为45万元，借款期限为2年，月贷款利率为10.083‰，还约定了逾期还款利率、违约责任等事项；原告已经按照合同约定履行了合同义务，各被告应当按照合同约定承担违约责任和还款责任；2、保证人身份证复印件、户籍卡复印件、保证担保合同，证明付杰与刘向东是夫妻关系，2017年3月17日原告与付杰、刘向东签订《保证担保合同》，双方约定了保证方式为连带责任保证，保证期间自债务履行期限届满之日起两年，现借款人逾期还款，保证人对借款人的债务应承担连带清偿责任；3、抵押担保合同及抵押物清单、不动产产权证书、不动产证明，证明被告付杰以其位于杨陵区XX路XX段XX花园XX楼XX单元XX层XX户的不动产为本案贷款设定抵押；4、代理合同及税务发票，证明原告为本次诉讼活动委托律师花费9000元。被告穆国化、赵红侠、付杰、刘向东未向法庭提交证据。本院对证据认定如下：原告提供的证据，来源合法，内容客观真实，能够相互印证借款及担保事实，被告穆国化虽对原告提交贷款材料中其签字有异议，但对借款事实无异议，故对原告提供的证据予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年3月15日，穆国化以借新还旧的方式向杨凌农商行申请借款45万元。同年3月17日，穆国化、赵红侠与杨凌农商行签订了个人借款合同，借款金额为45万元；借款期限自2017年3月17日至2019年3月16日。合同第五条约定，中期借款执行浮动利率，一年一定。本年度借款利率为月利率10.083‰，以后年度以人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基准，按贷款人规定的浮动系数进行浮动，不再通知借款人。新利率的执行时间为每年的12月21日。合同第八条约定，本合同项下的借款担保方式为保证（保证合同编号：陕农信27040307保字（2017）第025号）及抵押（抵押合同编号：陕农信27040307抵字（2017）第025号）。合同第十一条约定，借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息。罚息利率为本合同执行利率上浮30%；借款人违反本合同约定构成违约的，除偿还本合同项下的借款本金、利息、罚息之外，还应当承担贷款人为实现合同债权所支付的其他费用（包括但不限于催收费用、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。同日，杨凌农商行与付杰、刘向东签订了保证担保合同和抵押担保合同。保证合同约定，保证方式为连带责任保证，保证的范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；保证期间为借款到期之日起两年。抵押合同约定，付杰以其名下的位于杨陵区神农路西段XX小区XX号楼XX单元XX层XX户的不动产作为抵押财产。抵押人担保范围为借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现债权的费用。抵押合同第7条约定，依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，抵押人对不足部分承担连带责任保证，保证期间为拍卖、变卖抵押物之日起两年。2017年3月27日，付杰、刘向东在杨凌示范区不动产登记局办理抵押登记手续，注明抵押房产被担保债权数额为24万元。2017年3月29日，杨凌农商行向穆国化发放贷款45万元。截至2018年9月21日四被告均能按期清偿利息，2018年12月29日归还当期利息515.91元（当期应还利息为13763.3元），此后再未归还本金和利息。 本院认为，原告与被告穆国化、赵红侠签订的《个人借款合同》、与被告付杰、刘向东签订的《抵押担保合同》、《保证担保合同》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。原告依约放款后，被告穆国化、赵红侠未依约履行还款义务，已构成违约，原告要求被告穆国化、赵红侠归还借款本息的主张，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告穆国化、赵红侠应清偿的利息为26103.22元（13247.39元+450000元×10.083‰×85天/30天）。关于逾期利息的计算，原告主张的计算方式不违反法律和行政法规的强制性规定，本院予以支持，截至2020年3月27日，贷款逾期天数为370天，逾期利息计算为72748.85元（450000元×13.1079‰×370天/30天）。关于律师费,因涉案合同约定原告实现债权而发生的律师费由借款人承担,且律师费已实际发生,故被告穆国化、赵红侠理应赔偿原告律师费损失。被告付杰、刘向东作为房产抵押人，已就涉案房产依法办理了抵押登记，应对其上述债务在抵押债权限额内承担相应的抵押担保责任。被告付杰、刘向东作为保证人，根据其与原告在两份担保合同中的约定，原告对依法拍卖、变卖抵押物后所得的价款清偿债务后尚有不足的，被告付杰、刘向东应对不足部分承担连带保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国物权法》第一百九十五条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告穆国化、赵红侠于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司借款本金450000元。 二、被告穆国化、赵红侠于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司截至2020年3月21日的利息26103.22元和逾期利息72748.85元。 三、被告穆国化、赵红侠于本判决生效之日起十五日内偿还原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司自2020年3月22日起至实际给付之日止的借款逾期利息（以450000元为基数，按照逾期月利率13.1079‰计算）。 四、被告穆国化、赵红侠应于本判决生效之日起十五日内支付原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司律师费9000元。 五、被告穆国化、赵红侠如未按期履行上述第一至四项付款义务,原告陕西杨凌农村商业银行股份有限公司有权以被告付杰名下的位于杨陵区神农路西段XX小区XX号楼XX单元XX层XX户房产（杨房权证杨陵区字第S20061141号）折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款，在被担保债权数额（24万元）内享有优先受偿权；该抵押物折价或拍卖、变卖后,其价款超过被担保债权数额部分归被告付杰、刘向东所有,不足部分由被告付杰、刘向东继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4573元（原告已预交），由被告穆国化、赵红侠、付杰、刘向东共同负担；公告费600元，由被告付杰、刘向东共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省咸阳市中级人民法院。 审判长 刘 磊 审判员 徐 萌 审判员 张艳萍 二〇二一年二月二十四日 书记员 王泽飞 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的,其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的,抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的,应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 1