贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2020)黔0402民初4129号原告：中国农业银行股份有限公司安顺分行。住所地：贵州省安顺市西秀区南华路68号。主要负责人：汪晔，行长。委托诉讼代理人：张晏恺，贵州云象律师事务所律师。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：吴祥有，贵州云象律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：罗某，女，1987年2月3日生，布依族，住贵州省安顺市西秀区。原告中国农业银行股份有限公司安顺分行（以下简称农行安顺分行）与被告罗某信用卡纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，于2021年2月18日公开开庭审理了本案。原告农行安顺分行的委托诉讼代理人张晏恺、吴祥有到庭参加诉讼，被告罗某经本院合法（公告）传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行安顺分行本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告立即偿还原告透支本金29908.82元、利息11450.34元、逾期还款违约金1739.68元、分期手续费88.61元，合计43187.45元（暂计算至2019年12月24日，之后的利息按领用合约约定计算至借款清偿之日止）。2、诉讼费及相关费用由被告承担。事实和理由：2017年1月13日，被告通过营业网点面签申请方式向原告提出办理漂亮妈妈信用卡的请求。原告在被告的申请过程中即出示《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》，并对领用合约中约定的申领、使用、利息、收费及相关权利义务等事项向被告进行了示明。经示明，被告亦同意遵守，并对信用合约予以确认。2017年1月20日，原告既向被告发放了卡号为62×××12的信用卡供其持有及使用。自2018年7月13日起，被告即未按照领用合约约定按时履行还款义务，造成透支逾期及违约。被告的行为已违反合同约定，为维护原告的合法权益，特根据相关法律规定向人民法院提出诉讼，望判如所请。被告罗某在法定期限内未提出答辩意见，亦没有出庭辨认核对原告所举证据真实性。当事人围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月13日，被告罗某向原告农行安顺分行提出信用卡业务申请。同时，被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》末写下了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”的文字，并签名确认。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》载明“……申请卡种为漂亮妈妈卡……本人已阅读理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效……”。《中国农业银行金穗贷记卡（个人卡）领用合约》载明“第二条使用……2.19乙方或附属卡持有人如存在以下任一情形，或甲方有其他合理理由认为有对乙方信用卡进行风险管控必要的，甲方有权对乙方采取调整授信额度、限制交易、中止或停止使用信用卡，要求立即偿还全部欠款、自行收回或授权有关单位收回信用卡，不续发或换发等措施，如给甲方造成损失的，乙方应依法承担相应的违约责任：……（6）未按合约偿还全部欠款……甲方采取的风险管控措施不影响乙方承担的责任和义务，乙方仍应偿还信用卡项下发生的全部未偿还债务，相关债务提前到期的，均应一次性清偿完毕……第三条对账和还款3.1透支金额从银行记账日起计算，利息从乙方信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数及乙方还款情况等因素影响，实际年化率与上述年化率可能存在差异，特殊卡种透支利率以农业银行官方网站等渠道公示为准），甲方可根据乙方的资信、用卡等情况在上限日利率万分之三点五之间（对应的年化率上限均约为18.25%，下限约12.775%）调整乙方持有信用卡的透支利率，若甲方对乙方信用卡的透支利率进行调整，甲方将通过短信等方式通知乙方。甲方按月计收复利，双方另有约定的除外……3.11乙方未能按期偿还全部应还款额（含分期交易）的，不享受免息还款待遇，甲方将对账单周期内的全部透支款项收取自银行记账日起至还款日期间的利息，并从乙方账户中扣划。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金……3.12……乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照先利息或费用、后本金的顺序逐项抵偿账户欠款……”。《中国农业银行金穗信用卡章程》载明“……第二章申领……第二十条发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行偿还：优先偿还已出账单，再偿还未出账单，在此基础上，正常还款或逾期90天（含）内的，按照先利息或费用、后本金的顺序逐项抵偿账户欠款；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息或各项费用的顺序逐项偿还账户欠款……第四章计息及费用管理第二十二条计息规定（一）透支金额从银行记账日起计算，并从持卡人账户中扣收，透支利率按照持卡人与发卡银行签订的信用卡领用合约执行……”。2018年7月13日起，被告开始逾期还款。截止2019年12月24日，被告共欠原告透支本金29908.82元、违约金1739.68元、截止2019年12月24日的利息11450.34元、消费手续费88.61元，共计43187.45元。原告在庭审中自述未产生相关费用。本院认为，当事人行使权利、履行义务应当遵守诚实信用的原则。本案系持卡人即被告利用向发卡机构即原告申请的信用卡进行消费产生的借贷关系。被告向原告申领信用卡，原告将领用合约中的相关权利义务告知被告，被告表示自愿遵守，原告经审核后向被告发放信用卡。上述行为均系双方的真实意思表示，也不违反法律的禁止性规定，双方当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。被告持卡透支消费后应按约定归还，逾期应承担逾期还款的利息及相关费用。现被告在持卡消费后未按约定按期还款，对于截止2019年12月24日所欠本金、违约金、利息共计43187.45元应当偿还，故原告的诉讼请求本院予以支持。关于原告要求被告支付相关费用的请求，原告自述未产生相关费用，故其该请求本院不予支持。审理中，被告罗某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。综上，被告罗某应当偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行本金29908.82元、违约金1739.68元、截止2019年12月24日的利息11450.34元、消费手续费88.61元，共计43187.45元；原告要求被告支付相关费用的请求本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百八十五条、第六百七十五条、第七百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗某于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司安顺分行卡号为62×××12的信用卡欠款本金29908.82元、违约金1739.68元、截止2019年12月24日的利息11450.34元、消费手续费88.61元，共计人民币43187.45元，2019年12月25日之后的利息以欠款本金为基数按日利率万分之五计算至本金还清之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币880元，由被告罗某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力。权利人可在判决生效履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  王亚兰人民陪审员  王红琼人民陪审员  曾文英二〇二一年二月十八日法官助理李秋莹书记员吴利刚