云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2021）云2301民初103号原告：楚雄市永兴小额贷款有限公司，住所地：楚雄开发区丰胜路**（永兴大酒店院内****），统一社会信用代码：915323006979758438。法定代表人：陈护国，该公司总经理。委托诉讼代理人：李兴发，云南昆楚律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：王银强，男，1968年3月28日生，汉族，初中文化，四川省遂宁市人，无业，住云南省楚雄市。委托诉讼代理人：吴坚，云南熙宁律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：旷绍全，男，1960年10月10日生，汉族，初中文化，四川省遂宁市人，住云南省楚雄市。第三人：周尚琳，女，1968年4月30日生，汉族，高中文化，云南省楚雄市人，退休职工，住云南省楚雄市开发区。原告楚雄市永兴小额贷款有限公司与被告王银强、旷绍全借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，被告王银强申请追加周尚琳作为第三人参加诉讼，本院依法追加周尚琳参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告楚雄市永兴小额贷款有限公司的委托诉讼代理人李兴发，被告王银强及其委托诉讼代理人吴坚，被告旷绍全，第三人周尚琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告楚雄市永兴小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王银强履行《借款合同》约定借款人的还款义务，立即归还原告借款本金610000元；2.判令被告王银强支付原告从2019年1月21日至2020年10月31日止的利息共计250926.89元（含罚息和复利）；3.判令被告王银强支付原告从2020年11月1日起按照全国银行间同业拆借中心发布的2020年10月贷款市场报价年利率3.85%的4倍计算至借款本金610000元还清之日止的借款利息（含罚息和复利）；4.判令被告旷绍全承担《保证合同》约定保证人的担保责任，对被告王银强应归还原告的借款本金、借款利息（含罚息和复利）承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年9月27日，被告王银强需要流动资金，便与我公司签订《借款合同》。合同约定，被告王银强向原告贷款610000元，贷款期限为7个月，从2018年9月27日起至2019年4月8日止，贷款的月利率为14.5‰，利息按月支付，如借款人到期不能偿还借款本息，贷款人可按合同利率加收200%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收200%的利率按月计收复息。同日，被告旷绍全自愿为借款人王银强的贷款进行连带责任保证担保，与原告签订了《保证合同》。2018年9月27日，原告将上述贷款610000元支付给被告王银强。从2019年1月21日起，被告便未按照借款合同约定按月支付利息给原告。2019年4月8日借款到期后，被告王银强、旷绍全又与原告签订《展期协议书》，将贷款归还的时间展期至2019年11月8日。然而，在展期届满后，经原告多次催要，二被告仍未履行归还贷款本金及利息的义务。为此，特提起诉讼，请予依法裁判。被告王银强辩称：原告所诉借款关系并未实际发生，被告无归还义务。理由如下：1.由于2014年4月28日，楚雄开发区永兴房地产开发有限公司与被告、旷绍全签订《彝海大成E地块房地产项目投资开发合作协议书》，协议第二条约定：“彝海大成E地块项目由甲乙双方共同投资开发建设”。由于协议双方至今仍未对E地块项目进行清算，E地块项目投资开发合作协议仍在履行过程中。2.2018年9月27日上午，永兴房地产开发有限公司财务总管周尚琳叫着被告到农业银行楚雄开发区支行办理贷款业务，原告贷款610000元转账到被告尾号9918农行卡上后，被告按照周尚琳的要求，立即又将610000元款项以卡卡转账的方式转入周尚琳的银行卡上。对于上述事实，在被告提交的《楚雄市永兴小额贷款有限公司借款凭证》上显示信贷员为周尚琳；证据《中国农业银行业务凭证》显示，被告将款项转入周尚琳的账户。周尚琳既是信贷员，又是被告所贷款项610000元的实际收款人，被告并没有实际收到610000元贷款。综上，原告所诉借贷关系并未实际发生，原告诉请要求被告归还借款本金610000元不能成立。被告对原告所诉借款本金无归还义务。因借贷关系并未实际发生，原告主张的利息也不应当支持。故请求驳回原告的全部诉讼请求。被旷绍全辩称：我与原告、王银强系共同投资合伙人，因为签订了合同之后，王银强和原告交接借款时我没在现场，我不清楚，故我不应当承担担保责任。第三人周尚琳述称：本案系借款合同纠纷，有很强的针对性，我不是本案的适格第三人。原告与被告王银强系借款关系，也有王银强签字确认收款。因王银强差欠着被人的款项，怕被别的诉讼冻结其款项，故将借款转入我的账户，由我帮他支付相应的欠付款项。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告楚雄市永兴小额贷款有限公司为证明诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.原告营业执照，2.借款合同，3.保证合同，4.被告王银强的银行卡，5.银行转账电子回单，6.借款展期申请书、展期协议书，7.楚雄市永兴小额贷款有限公司担保抵（质）押、保证贷贷款催收通知书，8.欠款明细表。被告王银强针对其辩解向本院提交以下证据：1.彝海大成E地块房地产项目投资开发合作协议书，2.楚雄市永兴小额贷款有限公司借款凭证，3.中国农业银行业务凭证。被告旷绍全及第三人周尚琳针对辩解未向本院提交证据。本院认为，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司提交的证据1能够证实原告楚雄市永兴小额贷款有限公司的基本情况，本院予以采信；证据2、3能够证实被告王银强、旷绍全与原告楚雄市永兴小额贷款有限公司签订《借款合同》，被告旷绍全与原告楚雄市永兴小额贷款有限公司签订《保证合同》的情况，本院予以采信；证据4、5能够证实2018年9月27日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司将借款610000元转入被告王银强的银行账户，本院予以采信；证据6能够证实2019年4月3日，被告王银强因不能按时还款，向原告楚雄市永兴小额贷款有限公司申请展期，2019年4月4日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司与被告王银强、旷绍全签订《展期协议书》的情况，本院予以采信；证据7能够证实因被告王银强未按时还款，2019年12月18日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司向被告王银强、旷绍全进行催收的情况，本院予以采信；证据8系原告楚雄市永兴小额贷款有限公司单方制作，本院不予采信。被告王银强提交的证据1能够证实被告王银强、旷绍全与楚雄开发区永兴房地产开发有限责任合作开发“彝海大成E地块房地产项目”，并签订协议书的情况，本院予以采信；证据2、3能够证实2018年9月27日被告王银强收到原告楚雄市永兴小额贷款有限公司贷款610000元，同日，被告王银强将610000元通过卡卡转账的方式转给了第三人周尚琳的事实，本院予以采信。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月27日，被告王银强（借款人）、旷绍全（担保人）与原告楚雄市永兴小额贷款有限公司（贷款人）签订《借款合同》（合同编号：2018年永兴借字第0047号），约定：借款人王银强向贷款人楚雄市永兴小额贷款有限公司借款610000元，借款期限为7个月，即自2018年9月27日至2019年4月8日止；借款利率为月利率14.5‰，还款方式为按月付息、随时还本；如借款人到期无法偿还借款本息，贷款人可按借款合同利率加收200%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收200%的利率按月计收复息。同日，被告旷绍全（保证人、甲方）与原告楚雄市永兴小额贷款有限公司（债权人、乙方）签订《保证合同》，约定：甲方所承担的主债权为乙方依据其与王银强（债务人）签订的借款合同而享有对债务人的债权，主债权借款金额为610000元，借款期限为2018年9月27日至2019年4月8日止。甲方承担保证责任的方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费、公证费等）以及其他应付的费用。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之日起两年。2018年9月27日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司向被告王银强发放了贷款610000元。2019年4月3日，因被告王银强不能按时还款，向原告楚雄市永兴小额贷款有限公司提交了《借款展期申请书》。2019年4月4日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司与被告王银强、旷绍全签订了《展期协议书》，约定：本协议为2018年永兴借字第0047号借款合同的借款延期偿还协议书，展期借款金额为610000元，展期借款利息为月息15.8‰。展期期限为7个月，即至2019年11月8日止。因被告王银强未按时还款，2019年12月18日，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司向被告王银强、旷绍全进行催收，至今，被告王银强未偿还原告楚雄市永兴小额贷款有限公司借款本金及利息。另查明，因被告王银强委托第三人周尚琳支付他人工程款，2018年9月27日，被告王银强通过银行卡卡卡转账的方式转给第三人周尚琳610000元。本院认为，原告楚雄市永兴小额贷款有限公司与被告王银强、旷绍全签订的《借款合同》、《保证合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，协议合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告楚雄市永兴小额贷款有限公司将借款610000元交给被告王银强，但在合同履行过程中，被告王银强未按《借款合同》和《展期协议书》的约定履行还款的义务，其行为已经违反了合同约定，被告王银强应当承担归还借款本金及支付利息的责任。对原告楚雄市永兴小额贷款有限公司要求被告王银强支付利息的诉讼请求，因双方约定的利息计算标准过高，本院酌情调整为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率3.85%的四倍计算逾期利息，故被告王银强应支付原告楚雄市永兴小额贷款有限公司自2019年1月21日起至2020年10月31日的利息167033元（610000元×15.4%÷365天×649天），2020年11月1日起的利息按照年利率15.4%继续计算至款项付清之日止。被告旷绍全作为保证人，应依约对被告王银强逾期未归还的借款本金及利息承担连带还款责任。在庭审中，被告王银强认可是因为要支付他人工程款，所以将借款610000元转给第三人周尚琳，后第三人周尚琳也完成了被告王银强委托支付款项的事宜，故第三人周尚琳接受被告王银强委托支付工程款的行为与原告楚雄市永兴贷款有限公司和被告王银强之间的借款合同关系无关，其在本案中不承担责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条、第七百条之规定，判决如下：一、由被告王银强于本判决生效之日起十五日内归还原告楚雄市永兴小额贷款有限公司借款本金610000元，并支付自2019年1月21日起至2020年10月31日止的利息167033元，2020年11月1日以后的利息按年利率15.4%继续计算至款项还清之日止（款交本院）；二、由被告旷绍全对被告王银强上述应履行的借款本息债权及诉讼费承担连带清偿责任，被告旷绍全在承担了上述保证责任后，有权就其已清偿部分向被告王银强追偿；三、第三人周尚琳在本案中不承担责任。如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6205元（已减半收取），由被告王银强负担5600元（未交，限本判决生效后十五日内交纳，款交本院），由原告楚雄市永兴小额贷款有限公司负担605元（已交）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  冯素娟二〇二一年二月二十三日书记员  张 可