渭南市临渭区人民法院民事判决书（2020）陕0502民初4207号 原告：中国建设银行股份有限公司渭南分行。营业场所：陕西省渭南市。法定代表人：申飚，该分行行长。委托诉讼代理人：李刚庆，陕西圣达律师事务所律师。被告：宋强强，男，1987年1月3日出生，汉族，住陕西省渭南市临渭区，居民，身份证号码：622XXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西金厦房地产开发有限责任公司（统一社会信用代码：9161050077003299XK）。住所地：陕西省渭南市临渭区。法定代表人：董晓峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：司璋璋，男，1981年11月10日出生，汉族，陕西金厦房地产开发有限责任公司销售部经理，住陕西省潼关县红旗居委会。原告中国建设银行股份有限公司渭南分行（以下简称“建行渭南分行”）与被告宋强强、陕西金厦房地产开发有限公司（以下简称“金厦地产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李刚庆、被告金厦地产公司委托诉讼代理人司璋璋到庭参加诉讼；被告宋强强经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行渭南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋强强立即偿还原告借款本金165453.39元、截止2020年7月22日的利息5863.69元、罚息746.58元，并按年利率4.875%支付借款165453.39元自2020年7月23日至实际清偿之日的利息及实现债权的费用； 2.判令被告金厦地产公司对被告宋强强的所有给付债务承担连带保证责任；3.判令被告宋强强用抵押房产为其所有给付债务承担抵押担保责任；4.诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月13日，被告宋强强与原告签订《住房公积金借款合同》，约定被告宋强强向原告借款18万元，用于购买渭南高新区XX幢XX单元XX单元XX房；借款期限9年，约定借款利率为中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。同时约定由被告金厦地产公司为被告宋强强的借款全部本金、利息（包括复息、罚息）违约金、赔偿金及贷款人为实现债权而发生的相关费用提供连带保证责任。2018年6月9日，被告宋强强与原告签订《房地产抵押贷款合同》，约定用上述房屋为该笔借款提供抵押，并依法办理抵押登记。合同签订后，原告依约向被告宋强强发放贷款18万元至约定账户。贷款发放后，被告宋强强尚能及时偿还借款本息。自2019年6月以来，被告宋强强不按约定及时偿还贷款本息，截止2020年7月22日，已连续14次没有按时偿还。根据《住房公积金借款合同》第十五条、第十六条之规定，原告现宣布贷款立即到期，要求被告立即偿还借款本息、违约罚息及实现债权的全部费用，并要求被告金厦地产公司依据合同约定承担保证责任。被告宋强强经公告传唤未到庭应诉答辩，亦未提交证据。被告金厦地产公司当庭认可原告诉讼请求及事实和理由，辩称其不承担诉讼费。原告建行渭南分行就其主张向本院提供如下证据：第一组：营业执照、金融许可证。证明原告有资格从事金融业务、借款合法。第二组：住房公积金业务合作协议。证明原告有资质办理住房公积金贷款。第三组：借款人身份证复印件、缴存公积金证明、单位证明。证明有资格借款。第四组：借款合同、不动产在建工程证明。证明原被告之间借款、担保、抵押关系存在且合法有效。第五组：商品房买卖合同。证明借款原因。第六组：贷款支付凭证。证明银行履约情况。第七组：个人贷款账户对账单、贷款明细表。证明借款归还及拖欠本息情况。第八组：担保人营业执照、资质。证明担保人身份。被告陕西金厦房地产开发有限责任公司经当庭质证，认为原告提交的贷款明细表没有打印完整，应当提供打印至现在的全部明细。对原告提供的其余证据均无异议。被告陕西金厦房地产开发有限责任公司未向本院提供证据证明其主张。金厦地产公司虽认为原告提供的贷款明细表不完整，但未提供证据证明被告宋强强在2019年12月23日后归还过借款。故原告提供的所有证据真实、合法，与本案具有关联性，依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告建行渭南分行是渭南市XX房XX中心合作银行，受渭南市XX房XX中心委托发放公积金贷款，履行公积金借款合同中贷款人的权利和义务。2014年8月29日，被告宋强强与金厦地产公司签订《商品房买卖合同》,购买金厦地产公司开发的位于渭南市高新区XX幢XX单元XX号房屋。2018年6月13日，被告宋强强作为借款人与作为贷款人的原告建行渭南分行、作为保证人的金厦地产公司签订《渭南市住房公积金借款合同》，约定被告宋强强向原告借款18万元，用于购买上述房屋。借款期限为108个月（即2018年6月13日起至2027年6月13日）。合同执行利率为浮动利率，发放借款时的利率按发放借款当日施行的个人住房公积金贷款基准利率确定，如遇个人住房公积金贷款利率调整，该合同项下贷款利率自次年1月1日起调整。借款发放时执行的利率为年利率3.25%；逾期利率为年利率4.875%。该笔借款采用按月等额本息还款法还款，还款日为借款发放日每月的对日。该合同项下担保方式为抵押加阶段性保证。由被告宋强强提供所购房屋作为借款的抵押；被告金厦地产公司提供连带责任保证，保证期间自该合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定的开发商——金厦地产公司账户61001645108052510146上。还约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，视为借款人违约。出现借款人违约事件时，贷款人有权宣布合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并要求保证人承担保证责任。2018年6月9日，原告建行渭南分行取得了渭南高新技术产业开发区不动产登记中心出具的关于逸境华府1-1-2502房的渭高不动建证字（2017）68-25号不动产在建工程证明书。2018年7月4日，原告建行渭南分行依照合同约定将18万元贷款发放至被告宋强强指定的账户内。该笔借款已归还至2019年6月这期。截止2020年7月22日，被告宋强强尚欠原告借款本金165453.39元、利息6610.27元（5863.69元＋746.58元）。本院认为，原、被告签订的《渭南市住房住房公积金借款合同》系各方真实意思的表示，内容不违反法律规定，合法有效，当事人应当全面履行自己的义务。本案中，原告建行渭南分行依约向被告宋强强如数发放了贷款，被告宋强强未按合同约定偿还贷款，已构成违约，原告有权宣布合同提前到期，要求被告宋强强归还全部剩余贷款本金并按照逾期利率支付利息。故原告要求被告宋强强偿还原借款本金165453.39元、截止2020年7月22日的利息6610.27元，并按年利率4.875%支付借款165453.39元自2020年7月23日至实际清偿之日止的利息的请求符合合同约定和法律规定，应予支持。原告未提供证据证明其实现债权费用的数额，故对该项请求依法不予支持。原告提供的渭高不动建证字（2017）68-25号不动产在建工程证明书不能证明其办理了抵押权登记，故抵押权尚未依法设立，对其要求被告宋强强用抵押房产承担抵押担保责任的请求依法不予支持。被告宋强强违约在被告金厦地产公司承担保证责任期间内，被告金厦地产公司应就该笔借款本息向原告承担连带清偿责任。其承担责任后，有权向被告宋强强追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告宋强强于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司渭南分行借款165453.39元、截止2020年7月22日的利息6610.27元，并支付以165453.39元为基数，按年利率4.875%计算的自2020年7月23日至实际履行之日的利息。二、被告陕西金厦房地产开发有限责任公司对上述第一项给付承担连带清偿责任。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司渭南分行其余诉讼请求。如果未按判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3740元，公告费560元，合计4300元，由被告宋强强、陕西金厦房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审 判 长     黄雪锋审 判 员     许海龙 人民陪审员     张  科         二〇二一年一月二十八日                             书 记 员  王利娜  1