北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2020)京0108民初27691号原告：交通银行股份有限公司北京公主坟支行，住所地北京市海淀区复兴路**华鹰大厦**。负责人：苏鹏，行长。委托诉讼代理人：张红艳，北京市经纬律师事务所律师。委托诉讼代理人：牛洁，北京市经纬律师事务所律师。被告：乔洪春，男，1976年2月14日出生，汉族，无业，住北京市朝阳区，公民身份号码：×××。被告：王玲，女，1977年4月19日出生，汉族，户籍地江苏省宝应县，公民身份号码：×××。原告交通银行股份有限公司北京公主坟支行（以下简称交行公主坟支行）与被告乔洪春、王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，公开开庭进行了审理。原告交行公主坟支行的委托诉讼代理人张红艳、被告乔洪春到庭参加了诉讼。被告王玲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。交行公主坟支行向本院提出诉讼请求：1.乔洪春向交行公主坟支行偿还借款本金87011.03元，偿还截至2021年1月27日的利息、罚息、复利6136.08元，并支付上述本息自2021年1月28日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2.王玲对乔洪春的上述债务承担共同还款责任；3.交行公主坟支行有权以乔洪春名下位于北京市朝阳区×××房屋实现抵押权所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费由乔洪春、王玲承担。事实及理由：乔洪春为购买北京市朝阳区×××房屋，向交行公主坟支行申请贷款。2013年1月7日，交行公主坟支行与乔洪春、北京智地普惠房地产开发有限公司签订了编号为×××的《个人房产抵押贷款合同》。《个人房产抵押贷款合同》约定：交行公主坟支行向乔洪春提供贷款480000元，用于其购买北京市朝阳区×××房屋，贷款期限120个月，自放款日起算，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，乔洪春选择等额本息还款法，按月还款，还款日为放款日的对应日。乔洪春如违反《个人房产抵押贷款合同》的约定，交行公主坟支行有权单方面宣布《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求乔洪春立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。交行公主坟支行还有权按逾期贷款的罚息利率，即按《个人房产抵押贷款合同》约定利率上浮50%，计收利息，并对应付未付利息计收复利。乔洪春同时还应当承担交行公主坟支行为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。《个人房产抵押贷款合同》同时约定，乔洪春、王玲均同意以位于北京市朝阳区×××房屋为交行公主坟支行在《个人房产抵押贷款合同》项下债权提供抵押担保，抵押担保的范围为《个人房产抵押贷款合同》项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。抵押物北京市朝阳区×××房屋的抵押登记手续已经办理完毕，房屋他项权利人交行公主坟支行已取得编号为X京房他证朝字第×××号房屋他项权证书。《个人房产抵押贷款合同》签订后，交行公主坟支行向乔洪春发放了全部贷款480000元，履行了《个人房产抵押贷款合同》约定的义务，但乔洪春自2017年3月，未按合同约定履行还款义务，虽经交行公主坟支行多次催要，但均未果。王玲与乔洪春系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间的涉案贷款这一夫妻共同债务承担共同还款责任。故交行公主坟支行诉至法院。乔洪春答辩称，交行公主坟支行主张的借款、逾期及欠款情况均属实，同意还款，同意交行公主坟支行实现抵押权，对交行公主坟支行宣布贷款提前到期没有异议。王玲未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。交行公主坟支行围绕诉讼请求依法提交了证据，乔洪春、王玲未提交证据。乔洪春对交行公主坟支行提交的证据均未提出异议。本院经审查认为交行公主坟支行提交的证据内容真实、来源合法，且与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：乔洪春与王玲于2001年2月19日登记结婚。乔洪春、王玲因购房向交行公主坟支行提交《交通银行北京市分行个人贷款申请表》，申请向交行公主坟支行借款，借款金额为480000元；借款期限为120月，用于购房。2013年1月7日，乔洪春（借款人）与交行公主坟支行（贷款人）签订《个人房产抵押贷款合同》（合同编号：×××）。合同约定，借款人购买商品房并以该房屋向贷款人申请个人房产抵押贷款。借款人所购房屋为商业用房，坐落为朝阳区×××，购房总价971774元，贷款金额为480000元，贷款期限为120月，贷款利率为月利率6.004166‰，该利率系中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%；借款人以月为一期，首期自放款日起计算；逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；合同项下贷款的支付方式为贷款人受托支付，借款人委托贷款人在贷款发放后，将贷款资金以借款人购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人北京智地普惠房地产开发有限公司，账号×××，开户行：交通银行北京公主坟支行。借款人选择等额本息还款法，每期还款额为5624.05元，本息按期支付，还款日为放款日的对应日。借款人应按合同约定的时间、金额和币种偿还合同项下的贷款本金并支付利息，如借款人违反合同的约定，视为合同的“提前到期事件”，贷款人有权单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同约定，合同项下抵押物为位于朝阳区×××的房屋，抵押担保的范围为合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或贷款人依本合同约定宣布贷款全部提前到期或借款人的行为足以使抵押物的价值减少，且未按贷款人请求恢复原状或另行提供担保的，贷款人有权按照法律规定的方式处理抵押物。王玲在共有人处签字，同意以所购房屋为交行公主坟支行在合同项下债权提供抵押担保。王玲在合同尾部个人信用信息查询授权条款（适用于借款人的配偶）处签名。合同还约定了其他内容。2013年11月25日，交行公主坟支行就乔洪春名下位于北京市朝阳区×××房产办理了抵押登记，取得了X京房他证朝字第×××号房屋他项权证书，该证书载明他项权利种类为一般抵押，债权数额为480000元。2013年1月10日，交行公主坟支行经审批向乔洪春发放贷款480000元，并向乔洪春出具借款凭证。借款凭证载明借款人为乔洪春，借款金额为480000元，利率为6.004166‰，起息日为2013年1月10日，借款用途为个人商铺贷款。2017年3月起，乔洪春未按合同约定履行还款义务。审理中，交行公主坟支行主张其有权按照合同约定宣布贷款提前到期，但未提交其于起诉前已向乔洪春有效送达宣布贷款提前到期通知的相应证据。交行公主坟支行向本院提起本案诉讼后，本院以邮寄送达方式向乔洪春送达本案起诉材料，乔洪春于2020年10月27日签收邮件。交行公主坟支行确认，截止至2021年1月27日，乔洪春尚欠交行公主坟支行贷款本金87011.03元及利息、罚息、复利6136.08元。上述事实，有当事人提交的上述证据及其陈述意见在案佐证。本院认为：乔洪春、王玲因购房向交行公主坟支行提交的《交通银行北京市分行个人贷款申请表》、乔洪春与交行公主坟支行签订的《个人房产抵押贷款合同》均系当事人之间的真实意思表示，且其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。交行公主坟支行已依约履行了放款义务，乔洪春亦应履行相应还款义务。乔洪春自2017年3月起未按约定履行还款义务，已违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。交行公主坟支行有权依据合同约定宣布贷款提前到期，因交行公主坟支行未提交有效证据证明其已向乔洪春有效送达提前到期通知，故应以本院向其有效送达起诉材料之日2020年10月27日作为贷款提前到期日，自该日起，交行公主坟支行有权按照合同约定的标准以全部欠款为基数计收逾期罚息及复利。交行公主坟支行有权要求乔洪春偿还剩余贷款本金87011.03元并支付相应利息、罚息、复利并行使抵押权，其上述诉讼请求符合合同约定，且抵押权亦已办理抵押登记，故本院对其上述诉讼请求均予以支持。本案所涉贷款系乔洪春、王玲为购房所申请的贷款，贷款用于家庭共同生活，王玲对于借款及抵押亦均知情，涉案债务应为乔洪春、王玲的夫妻共同债务，故对于交行公主坟支行要求王玲与乔洪春共同偿还以上债务的诉讼请求，本院予以支持。王玲经本院合法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩权利，不影响本院依据查明的事实依法作出判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、乔洪春、王玲于本判决生效后十日内向交通银行股份有限公司北京公主坟支行偿还贷款本金87011.03元并支付利息、罚息、复利（截至2021年1月27日的利息、罚息、复利为6136.08元，自2021年1月28日起至还清之日止的罚息、复利按照《个人房产抵押贷款合同》约定的标准计算）；二、交通银行股份有限公司北京公主坟支行有权以乔洪春名下位于北京市朝阳区×××房产实现抵押权所得价款在上述第一项确定的债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4905元、保全费1722元（交通银行股份有限公司北京公主坟支行均已预交），均由乔洪春、王玲负担，均于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈平二〇二一年二月二十六日书记员  刘笑