广东省广州市花都区人民法院民 事 裁 定 书（2021）粤0114民特5号之一申请人：平安银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江新城华强路**珠控商务大厦**，统一社会信用代码91440101890473992Q。负责人：王军，该行行长。委托诉讼代理人：何志瑜，广东金轮律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑飞虎，广东金轮律师事务所律师。被申请人：林志锋，男，1973年6月24日出生，汉族，住广东省广州市海珠区，委托诉讼代理人：胡莲娣，广州金鹏律师事务所律师。申请人平安银行股份有限公司广州分行（以下简称平安银行广州分行）与被申请人林志锋申请实现担保物权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案。本院依法适用特别程序，由审判员组成合议庭，2021年1月22日公开进行了听证。申请人平安银行广州分行的委托诉讼代理人何志瑜，被申请人林志锋的委托诉讼代理人胡莲娣到庭参加听证。本案现已审查终结。申请人平安银行广州分行称：请求裁定拍卖或者变卖林志锋抵押给平安银行广州分行的位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号商铺等共1037套的不动产，拍卖或者变卖所得价款优先清偿担保债权及实现债权的费用（案件受理费及财产保全费），包括：本金95571000元及其利息、罚息、复利（暂计至2020年10月21日，利息3346528.79元，罚息790697.64元，复利107626.26元，本息暂合计99815852.69元；自2020年10月22日起至实际清偿之日止按合同约定利率计收罚息、复利）。事实与理由：平安银行广州分行与圣地建设集团有限公司（以下简称圣地集团公司）于2017年6月28日签订《综合授信额度合同》（合同编号：平银穗创金一部综字20170627第001号），约定：平安银行广州分行向圣地集团公司授信额度2亿元，授信期限一年，额度可循环使用。平安银行广州分行与林志锋同日签订《最高额抵押担保合同》（合同编号：平银穗创金一部额抵字20170627第001号），约定：林志锋将其位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号商铺等共1037套的不动产作为抵押物，为圣地集团公司从2017年6月28日至2018年6月27日与平安银行广州分行签订的所有授信额度合同及与林志锋具体授信业务合同项下债务的履行承担抵押担保责任，最高额抵押担保范围包括圣地集团公司主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。平安银行广州分行与林志锋在广州市花都区国土资源和房屋管理局为抵押物办理抵押登记。在上述综合授信额度合同项下，平安银行广州分行为圣地集团公司办理贷款业务，贷款本金合计103850000元，具体为：一、平安银行广州分行与圣地集团公司于2017年8月30日签订《贷款合同》（合同编号：平银穗创金一部贷字20170627001第002号）约定：2017年8月31日向圣地集团公司发放贷款61730000元，贷款期限3年，贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮41%，执行浮动利率，按季浮动，每隔3个月与贷款发放日期相对应的日期，没有对应日期的，为对应月的末日作相应调整，还息方式为按月付息，贷款到期日为最后一次结息日，利随本清。平安银行于2017年8月31日向圣地集团公司发放贷款，圣地集团公司在《借款借据》上盖章确认，并确定首期贷款利率为年息6.6975%。二、平安银行广州分行与圣地集团公司于2017年11月29日签订《贷款合同》（合同编号：平银穗创金一部贷字20170627001第003号），约定：平安银行广州分行于2018年1月3日向圣地集团公司发放贷款42120000元，贷款期限3年，贷款利率为贷款发放日的人民银行同档次贷款基准利率上浮41%，执行浮动利率，按年浮动，利率调整日为每年1月1日，还息方式为按月付息，分次还本。平安银行于2018年1月3日向圣地集团公司发放贷款，圣地集团公司在《借款借据》上盖章确认，并确定首期贷款利率为年息6.6975%。现圣地集团公司已严重出现逾期未还款情况，平安银行广州分行已依照《贷款合同》（合同编号：平银穗创金一部贷字20170627001第003号）第七条的约定，宣布贷款提前到期。上述《贷款合同》第七条7.2（7）约定：贷款到期或者提前到期，圣地集团公司未能按约定偿还贷款本息的，平安银行广州分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加50%的计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。圣地集团公司自2020年4月21日起逾期未清偿《贷款合同》（合同编号：平银穗创金一部贷字20170627001第002号）项目下贷款本息，2020年1月21日起逾期未清偿《贷款合同》（合同编号：平银穗创金一部贷字20170627001第003号）项目下贷款本息，最终逾期本金95571000元，圣地集团公司的行为已构成违约，严重危害到平安银行广州分行信贷资金的安全。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定：“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条规定：“申请实现担保物权，由担保物权人以及其他有权请求实现担保物权的人依照物权法等法律，向担保财产所在地或者担保物权登记地基层人民法院提出。”平安银行广州分行申请裁定拍卖或者变卖抵押财产，以实现担保物权。被申请人林志锋称：对平安银行广州分行申请实现担保物权提出异议，请求依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十九条的规定，裁定终结本次申请实现担保物权的特别程序，并告知平安银行广州分行另行起诉处理。事实与理由：一、平安银行广州分行申请实现担保物权对应的主债权金额有误。林志锋以名下位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号商铺等共计1194套房产为圣地集团公司平银穗创金一部综字20170627第001号综合授信额度合同项下的贷款债务提供抵押担保。经核对，截至2020年10月21日，借款人圣地集团公司尚欠的贷款本金应为95571000元，利息应为3346858.72元，罚息应为790697.64元，合计99708556.36元，平安银行广州分行主张圣地集团公司尚未清偿的贷款本息总额有误。二、金融机构可以对逾期贷款计收罚息，但不应计收复利，对借款人存在双重处罚之嫌，平安银行广州分行主张复利不应获得支持。即使计算复利，林志锋对利息标准无异议，但应以利息为基数，从逾期之日起计算，按照基准利率上浮50%。因计算基数或者计算起止时间不一致，林志锋自行计算得出的金额与平安银行广州分行计算结果不一致。平安银行广州分行计算方法有误。三、林志锋提供证据证明已经归还本金42000000元的利息57212.63元，但平安银行广州分行没有扣减该利息。经审查查明：申请人平安银行广州分行（抵押权人，甲方）与被申请人林志锋（抵押人，乙方）于2017年6月28日签订《最高额抵押担保合同》，约定：本合同抵押担保范围为平银穗创金一部综字20170627第001号综合授信额度合同项下债务人所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额为2亿元。甲方有权优先要求乙方承担抵押担保责任。广州市国土资源和规划委员会于2017年8月2日登记，林志锋的位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号至517号商铺、二层01号至46号、48号至97号、99号至424号、429号、430号、581号至595号、597号至677号商铺，抵押权人平安银行广州分行，权利种类最高额抵押。申请人平安银行广州分行分别向圣地集团公司发放贷款61730000元和42120000元，合计103850000元。在审查过程中，申请人平安银行广州分行向本院出具担保书，申请对被申请人林志锋的财产采取保全措施，预缴财产保全费5000元，本院于2021年1月21日作出（2021）粤0114民特5号民事裁定，并于2021年1月26日依法查封被申请人林志锋的位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号至517号商铺、二层01号至46号、48号至97号、99号至424号、429号、430号、581号至595号、597号至677号商铺。被申请人林志锋认可实现担保物权的条件已成就以及申请人平安银行广州分行提出的债权本金95571000元、罚息暂计790697.64元，提出利息应暂计为3346858.72元，高于申请人平安银行广州分行提出的利息暂计3346528.79元，即使应支付复利，按照约定，截至2020年10月21日的复利应为27867.36元。申请人平安银行广州分行于2021年1月25日向本院申请撤回在拍卖或者变卖所得价款中优先清偿复利的请求。本院经审查认为：被申请人林志锋以其所有的位于广州市花都区新华街公益大道7号的1037套商铺，为圣地集团公司申请银行贷款，向申请人平安银行广州分行提供最高额抵押担保，经依法登记，已设立最高额抵押权。申请人平安银行广州分行按照合同履行发放贷款义务，圣地集团公司不履行到期债务，申请人平安银行广州分行有权按照法律规定的方式实现最高额抵押权，在最高额抵押担保债权范围内就该担保财产优先受偿。根据本院审查查明事实和双方当事人的诉辩意见，当事人对主合同和担保合同的订立、生效、履行、债权额确定等影响担保物权实现的事实，无实质性争议且实现担保物权条件成就。申请人平安银行广州分行申请裁定拍卖或者变卖抵押财产以实现担保物权，符合法律规定，本院予以准许。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十八条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第（一）项、第三百七十四条的规定，裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人林志锋的位于广州市花都区新华街公益大道7号首层01号至517号商铺、二层01号至46号、48号至97号、99号至424号、429号、430号、581号至595号、597号至677号商铺，申请人平安银行股份有限公司广州分行对变价后所得款项在最高额抵押担保范围内的债权优先受偿。申请费180293.09元，财产保全费5000元，由被申请人林志锋负担。本裁定为终审裁定。当事人不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审判长  胡运如审判员  黄志坚审判员  李晓琳二〇二一年二月三日书记员  刘雄燕