文书内容广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初40384号原告：深圳市智通融资担保有限责任公司，住所地：广东省深圳市罗湖区桂园街道红村社区深南东路5002号信兴广场主楼710单元，统一社会信用代码：914403006658899836。法定代表人：吴炳源，总经理。委托诉讼代理人：唐晓嫦，女，汉族，1980年10月15日出生，身份证住址：广东省深圳市宝安区，系原告员工。委托诉讼代理人：徐凤怡，女，汉族，1990年2月23日出生，身份证住址：广东省深圳市罗湖区，系原告员工。被告：余俊兴，男，汉族，1978年2月8日出生，身份证住址：广东省惠来县。被告：郑丽莲，女，汉族，1978年9月16日出生，身份证住址：广东省惠来县。原告深圳市智通融资担保有限责任公司诉被告余俊兴、郑丽莲追偿权纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人唐晓嫦、被告郑丽莲到庭参加诉讼，被告余俊兴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告余俊兴向原告支付代偿借款本金、利息、罚息共计1023889.63元（币种：人民币，下同）；2.被告余俊兴向原告支付代偿后的利息（以1023889.63元为计算基数，每月按2%计息，从垫付之日起分期计算，暂计至2020年8月14日利息为14829.93元，要求计算至实际清偿之日止）；3.本案诉讼费由被告余俊兴承担；4.被告余俊兴、被告郑丽莲承担连带责任。本案相关情况2019年7月24日，被告余俊兴（借款人）与深圳宝安融兴村镇银行有限责任公司（贷款人，以下简称“融兴银行”）签订《个人经营贷款借款合同》。根据合同约定，被告余俊兴向融兴银行借款100万元，借款期限自2019年7月24日至2020年7月23日，借款利率为年利率9%，还款方式为按月还息到期一次性还本。如被告余俊兴未按约定期限还款且未就展期事宜与原告达成协议，原告有权就逾期部分计收罚息，罚息利率为借款利率的150%，如被告余俊兴未足额付息，原告有权就到期未付利息部分按照罚息利率计收复利。该合同第十四条约定，合同项下全部债务由原告提供连带责任还款保证。当天，原告（保证人）与融兴银行（债权人）签订《个人贷款保证合同》，约定原告自愿就被告余俊兴的上述债务向原告提供连带责任保证担保，保证范围为贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、手续费等及融兴银行实现担保权利和债权所产生的费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止。2019年7月11日，原告（保证人）与被告余俊兴（委托保证人）签订《委托担保合同》。合同约定：被告余俊兴委托原告就其向融兴银行的上述借款提供连带责任保证，担保范围包括主合同项下的本金、利息、罚息、违约金、损失赔偿金、费用等，保证期间为主合同中约定的主债务履行期届满之日起二年，原告履行了保证义务代被告余俊兴清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求被告余俊兴归还原告垫付的全部款项、赔偿自代偿付款之日起的利息损失（参照国家规定的同期贷款利率及罚息利率计算）、违约金、追偿所需的律师费以及原告实现债权的费用等。被告余俊兴在合同签订后7日内向原告支付担保费3.5万元、服务费3万元。当天，原告（反担保权人）与被告余俊兴（借款人）、被告郑丽莲（反担保人）签订《保证反担保合同》，约定为保障原告承担担保责任后对被告余俊兴的追偿权的实现，被告郑丽莲自愿以自己的全部财产向原告提供反担保，担保范围包括上述《委托担保合同》中约定的原告代被告余俊兴偿还的全部款项及利息等，保证期间自原告承担上述《委托担保合同》中约定的保证责任之日起两年。如被告郑丽莲不能在原告发出通知后五日内履行反担保义务，需向原告支付代偿金额每日1‰的代偿费。根据于2020年6月29日发生法律效力的本院（2020）粤0303民初10230号民事判决书认定的事实，被告余俊兴自2019年11月未按约定向融兴银行履行还款义务，原告已代为偿还2019年11月至2020年4月的到期款项共计48857.62元，本院在该案中已就上述款项作出裁判。根据原告提交的《代偿通知》、网上银行电子回单及《代偿确认书》，原告后续于2020年5月21日代被告余俊兴偿还了7502.81元，于2020年6月23日代偿了7758.73元，于2020年7月21日代偿了7502.81元，于2020年7月24日代偿了1001125.28元，以上共计代偿1023889.63元。原告主张其代偿后，两被告均未向其偿还款项，原告根据《保证反担保合同》中关于代偿费的约定，自行调减为按照月利率2%向两被告主张代偿金额的利息。以上事实，有《个人经营贷款借款合同》《个人贷款保证合同》《委托担保合同》《保证反担保合同》《代偿通知》《代偿确认书》、网上银行电子回单、本院（2020）粤0303民初10230号民事判决书及当事人庭审陈述为证，本院予以确认。裁判理由与结果本院认为，本案为追偿权纠纷。被告余俊兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、举证，视为被告放弃相关的诉讼权利，应自行承担不利的法律后果。原告与被告余俊兴签订的《委托担保合同》及原告与两被告签订的《保证反担保合同》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照约定全面履行自己的义务。因被告余俊兴未按约定向融兴银行履行还款义务，作为保证人的原告向融兴银行代偿后，有权向被告余俊兴追偿，故原告要求被告余俊兴支付代偿款项1023889.63元及自代偿之日起的利息，有事实和法律依据，本院予以支持。根据原告与被告余俊兴签订的《委托担保合同》，被告余俊兴应承担的利息损失系参照国家规定的同期贷款利率及罚息利率计算。因前述条款对利息损失系参照贷款利率抑或罚息利率计算约定不明，故本院认为被告余俊兴应按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率自代偿之日起向原告支付利息。经核算（详见附表），截至2020年7月24日，被告余俊兴应向原告支付的利息为79.48元，之后应以代偿款项1023889.63元为基数，按照一年期贷款市场报价利率支付至实际清偿之日。原告主张的超出部分，于法无据，本院不予支持。被告郑丽莲自愿就被告余俊兴的上述债务向原告提供反担保，故原告要求被告郑丽莲承担连带清偿责任，理据充分，本院予以支持。同时，虽然原告与两被告签订的《保证反担保合同》约定，被告郑丽莲不能按约履行反担保义务则需向原告支付代偿金额每日1‰的代偿费，但被告郑丽莲作为反担保人，其承担的担保责任不应超过被告余俊兴应承担的债务范围，故原告主张被告郑丽莲对超出部分利息承担连带清偿责任，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余俊兴应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市智通融资担保有限责任公司支付代偿款项1023889.63元；二、被告余俊兴应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市智通融资担保有限责任公司支付利息（截至2020年7月24日的利息为79.48元，之后以代偿款项1023889.63元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率支付至实际清偿之日）；三、被告郑丽莲对被告余俊兴所负的本判决第一、二项确定的给付义务承担连带清偿责任；四、驳回原告深圳市智通融资担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7008元，由被告余俊兴、郑丽莲负担。上述费用原告已预交，由本院予以退回。两被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费7008元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员 王 晓 改二〇二一年二月九日书记员 王钊（兼）钟安琪            代偿款项（累计）              利率（年）              起始日              截止日              天数              利息              累计利息              截止日增加的代偿款项                  ￥7,502.81              3.85%              2020-5-21              2020-6-23              33              ￥26.48              ￥26.48              ￥7,758.73                  ￥15,261.54              3.85%              2020-6-23              2020-7-21              28              ￥45.70              ￥72.18              ￥7,502.81                  ￥22,764.35              3.85%              2020-7-21              2020-7-24              3              ￥7.30              ￥79.48              ￥1,001,125.28                  ￥1,023,889.63              3.85%              2020-7-24              2020-7-24              0              ￥0.00              ￥79.48              ￥0      附表：