重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初88号原告:重庆豪韵实业有限公司，住所地重庆市北部新区栖霞路******7-1、7-3、7-4，统一社会信用代码91500000554074810J。法定代表人：黄大平，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡晓，北京德恒（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李建新，北京德恒（重庆）律师事务所律师。被告：明毓寒，男，汉族，1994年1月13日出生，住重庆市北碚区。被告：邓维平，女，汉族，1971年7月1日出生，住重庆市北碚区。第三人：重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行，住，住所地重庆市渝中区新华路**一社会信用代码9150000067614328XH。负责人：刘江鹏。委托诉讼代理人：肖文，该公司员工。原告重庆豪韵实业有限公司（以下简称重庆豪韵公司）与被告明毓寒、被告邓维平、第三人重庆农村商业银行股份有限公司渝中支行（以下简称农商行渝中支行）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆豪韵公司的委托诉讼代理人李建新、第三人农商行渝中支行的委托诉讼代理人肖文到庭参加诉讼。被告明毓寒、邓维平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加本案诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆豪韵公司基于与第三人农商行渝中支行签订的《债权转让协议》，第三人农商行渝中支行与明毓寒签订的《个人贷款合同》，第三人农商行渝中支行与明毓寒签订的《连带责任担保书》等向本院提起诉讼，请求判令：1、被告明毓寒立即向原告重庆豪韵实业有限公司一次性偿还所欠全部借款本金54898.98元，以及截至2020年6月29日所欠利息794.4元、罚息69.79元、复利6.45元；2、被告明毓寒向原告重庆豪韵实业有限公司支付自2020年6月29日起至贷款合同提前到期日止按《个人贷款合同》所约定标准计算的利息1250.55元；3、被告明毓寒向原告重庆豪韵实业有限公司支付自合同提前到期起至本金、利息等全部还清之日止的罚息；4、被告邓维平对前述第1、第2、第3项诉讼请求的债务承担连带清偿责任；5、确认原告重庆豪韵实业有限公司对被告明毓寒提供的抵押物（奔驰牌小型普通客车，车牌号为xxxx，车架号为xxxx）享有优先受偿权；6、本案诉讼费、保全费、保全担保费、律师费等全部费用由被告明毓寒、被告明毓寒承担。第三人农商行渝中支行辩称，对重庆豪韵公司陈述是事实无异议，于2020年7月2日通过ems向明毓寒邮寄送达了债权转让通知书。被告明毓寒未答辩。被告邓维平未答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月19日，明毓寒与农商行渝中支行签订了《个人贷款合同》（合同编号为渝中支行2018年个贷字第0101042018200955号）一份。其中载明，借款金额为10万元；借款期限为36个月，自2018年10月19日起至2021年10月18日止；贷款支用有效期间为自2018年10月19日至2019年4月18日止，超过支用有效期间未使用的贷款额度自动失效；贷款用途为购买奔驰C1802013款1.8TLAT;贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%；贷款方式为担保贷款，抵押人明毓寒提供全程担保，保证人为重庆豪韵公司；还款方式为等额本息还款法；还款方式为明毓寒在当期规定时间前将当期应偿还的贷款本息足额存入委托扣款账户内；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%；明毓寒确认重庆市北碚区xxxx为有关通知及法律文书的有效送达地址，按前述地址邮寄送达有关通知及法律文书即视为送达，具有法律效力。同日，邓维平与农商行渝中支行签订了《连带责任担保书》一份。其中载明，根据农商行渝中支行与明毓寒在2018年10月19日签订的《个人贷款合同》向明毓寒提供的“个人汽车消费贷款”，现邓维平愿意担保，当明毓寒不论由于任何原因不能按与农商行渝中支行签订的借款合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，邓维平愿承担明毓寒履行上述借款合同的连带担保偿还责任；担保金额最高额为贷款合同中规定的贷款金额即100000元及由此而产生的利息和有关费用；明毓寒的联系方式为北碚区xxxx，同意该地址作为本担保下争议所涉诉讼、仲裁文书的送的是地址，诉讼、仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。2018年10月22日，农商行渝中支行按约向明毓寒发放贷款100000元。2018年11月8日，明毓寒以其名下车牌号为xxxx，发动机号为xxxx的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车在机动车管理机关，向农商行渝中支行依法办理了抵押登记。2020年6月29日，重庆豪韵公司与农商行渝中支行签订了《债权转让协议》一份。其中载明，农商行渝中支行同意将其与明毓寒签署的《个人贷款合同》（合同编号为渝中支行2018年个贷字第0101042018200955号）详细的全部债权转让给重庆豪韵公司；截止2020年6月29日，明毓寒尚欠剩余本金54898.98元、利息764.4元、罚息69.79元、复利6.45元；债权转让时间为2020年6月29日；债权转让协议生效后，在明毓寒逾期时，重庆豪韵公司有权以自己的名义向明毓寒追偿全部款项，包括但不限于借款本金、利息、复利、罚息及其他款项。2021年1月4日，重庆豪韵公司向本院提起本案诉讼。本院依法向明毓寒、邓维平分别在《个人贷款合同》、《连带责任担保书》中载明的诉讼文书送达地址邮寄送达了开庭传票、起诉状副本等诉讼文书。审理中，重庆豪韵公司陈述以开庭的方式宣布债权转让并宣布贷款提前到期，截至2021年1月28日，明毓寒尚欠重庆豪韵公司借款本金54898.98元，利息2044.95元、罚息69.79元、复利6.45元，从2020年6月29日起至2021年1月28日止的罚息。复利不主张。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。农商行渝中支行与明毓寒签订的《个人贷款合同》、与明毓寒签订的《连带责任担保书》，与重庆豪韵公司签订的《债权转让协议》等均系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。农商行渝中支行按约发放贷款后，明毓寒未按约履行还款义务，农商行渝中支行有权宣布贷款提前到期，并按合同约定向明毓寒主张罚息和复利。农商行渝中支行已于2020年6月29日依法向重庆豪韵公司转让了涉案债权，并陈述以开庭的方式向明毓寒、邓维平宣布涉案债权转让和贷款提前到期，具体时间为本案开庭之日，即2021年1月28日，本院对此予以认可。现应视为债权已经转让并且贷款已到期，明毓寒应向重庆豪韵公司履行还款义务。因此，重庆豪韵公司有权按照《个人贷款合同》的约定收回贷款资金，宣布贷款提前到期，并要求明毓寒立即偿还全部借款本息。另由于中国人民银行自2019年8月20日起要求各商业银行在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率即LPR利率作为定价基准，所以罚息的计算标准应变更为按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%进行计算。由于邓维平在与农商行渝中支行签订的《连带责任担保书》中表明，当明毓寒不能按合同规定履行还本、付息及支付有关费用时，邓维平愿承担明毓寒履行上述借款合同的连带担保偿还责任。故邓维平理应对明毓寒所欠涉案债务承担连带清偿责任。明毓寒以其名下的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车牌号为xxxx，发动机号为xxxx）为涉案贷款提供抵押担保，并办理了依法抵押登记，故重庆豪韵公司依法取得涉案债权后，对该车辆在本案债权范围内享有优先受偿权。关于明毓寒是否应承担律师费的问题。重庆豪韵公司庭审中认为，《个人贷款合同》中的担保条款约定了，被担保的债权范围包括律师费，故应由明毓寒承担本案律师费。但本院认为，由于在《个人贷款合同》中，并没有明确约定在明毓寒违约后，应由其承担农商行渝中支行因追偿本案债权而产生的律师费，属于约定不明，故本院对于重庆豪韵公司要求明毓寒支付律师费的诉讼请求不予支持。应当指出，农商行渝中支行与明毓寒、邓维平在《个人贷款合同》、《连带责任担保书》中明确约定了诉讼文书送达地址，本院在受理本案后，已按照前述明毓寒、邓维平确认的送达地址向其邮寄了开庭传票、起诉状及证据副本等应诉手续，该邮寄的应诉手续显示退回，应视为已完成了对明毓寒、邓维平的送达手续。明毓寒、邓维平经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告明毓寒在本判决生效之日起十日内向原告重庆豪韵实业有限公司偿还所欠借款本金54898.98元，以及截至2021年1月28日的所欠利息2044.95元、罚息69.79元、复利6.45元；二、被告明毓寒在本判决生效之日起十日内向原告重庆豪韵实业有限公司支付自2021年1月29日起至所有本息清偿之日止，以尚欠本金54898.98元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%再上浮50%计收的罚息，利随本清；三、被告邓维平对被告明毓寒前述第一至三项债务承担连带清偿责任；四、原告重庆豪韵实业有限公司对被告明毓寒名下的梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车牌号为xxxx，发动机号为xxxx）的拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；五、驳回原告重庆豪韵实业有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取597元，由被告明毓寒、被告邓维平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 潘明心二〇二一年二月二十六日法官助理 柯 彧书 记 员 刘 贇