文书内容江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0602民初8013号原告：中国建设银行股份有限公司南通分行，住所地南通市崇川区姚港路1号。负责人：张晶，行长。委托诉讼代理人：朱文，男，中国建设银行股份有限公司南通分行职员。委托诉讼代理人：张咏，江苏濠阳律师事务所律师。被告：陈霞，女,1970年3月6日生，汉族，住南通市崇川区。被告：顾澄瑜，女，1998年7月16日生，汉族，住南通市崇川区。原告中国建设银行股份有限公司南通分行(以下简称建设银行南通分行)与被告陈霞、顾澄瑜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月11日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告建设银行南通分行委托诉讼代理人朱文、张咏到庭参加诉讼，被告陈霞、顾澄瑜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告建设银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈霞、顾澄瑜向原告偿还借款本金1000184.06元、利息39166.55元、罚息2741.88元（暂计算至2020年11月2日），自2020年11月3日起至被告实际给付之日止的利息、罚息按合同约定计算，律师费44500元；2.判令原告对被告提供的抵押物南通市XXX不动产在拍卖、变卖、折价处置后在1624509元内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及相关费用两被告共同承担。事实和理由：2018年5月9日，原告与两被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定两被告为购买房产向原告借款113万元，借款期限为132个月，还款方式为按月等额本息还款，借款年利率为基准利率上浮15%，借款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。为担保上述债务，两被告以其所有的位于中港城XXX的不动产提供抵押担保，并办理抵押登记手续。2018年6月1日，原告按约放款，被告自2020年2月后未按合同约定进行还款。原告经多次催要无果，现提起诉讼，请求判如所请。被告陈霞、顾澄瑜未应诉答辩。因被告陈霞、顾澄瑜未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告建设银行南通分行提供的贷款审批表、送达地址确认书、《个人住房(商业用房)借款合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、对账单、委托代理协议、律师费发票等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月9日，原告作为贷款人与被告陈霞、顾澄瑜作为借款人、抵押人签订《个人住房(商业用房)借款合同》，约定被告陈霞、顾澄瑜为购买南通市XXX房产向原告借款113万元，借款期限为112个月，自2018年5月16日至2029年5月16日;该期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准;借款到期日根据借款期限相应调整。贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力;贷款利息自划款之日起计算，按日计息;日利率=年利率/360=月利率/30;贷款执行浮动利率，在基准利率水平上上浮15%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次;利率调整日为每年的1月1日;还款方式为等额本息还款，还款日为每月15日。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部到期的借款本金和利息），自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，同时有权以法律手段追偿借款本息及主张由此产生的一切费用;罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。两被告以南通市XXX房产向原告提供最高金额为1624509元的抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等。2018年5月29日，双方就前述抵押房产办理了抵押登记手续。原告取得《不动产登记证明》，证明载明权利为抵押权，权利人为原告，义务人为陈霞、顾澄瑜，不动产坐落于中港城XXX，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额详见合同约定。2018年6月1日，原告按照约定将贷款113万元一次性汇入南通中盛地产有限公司账户。被告按约还款至2020年2月，2020年3月开始未能按约还款，仅于2020年3月15日、3月21日分别支付利息3.05元、0.07元，此后再未还款。原告于2020年12月11日向本院提起诉讼，要求被告归还全部本息。诉讼过程中，原告表示愿以2021年1月25日为贷款提前到期日，截至2021年1月25日，两被告尚欠原告借款本金1000184.06元、利息51215.31元、罚息4934.88元。另查明，原告为本案诉讼委托江苏濠阳律师事务所指派律师出庭参加诉讼，原告已支付律师代理费44500元。本院认为，原被告双方签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方均应按约履行各自的合同义务。原告建设银行南通分行依约向发放贷款后，两被告未按约履行还款义务，构成违约，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告承担相应的违约责任。本院依双方确定的送达地址向被告送达起诉状副本等诉讼文书，于2021年1月1日退回，视为送达。故案涉借款应于2021年1月1日提前到期。诉讼过程中，原告表示愿意贷款提前到期日之后的2021年1月25日为贷款提前到期日，此系原告对自身权利的处置，且未损害被告利益，本院予以采纳。截至2021年1月25日，两被告尚欠原告借款本金1000184.06元、利息51215.31元、罚息4934.88元。原告主张到期后的罚息以剩余本金1000184.06元为基数，按照全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%后的1.5倍（即贷款市场报价利率的1.725倍）计算罚息，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告的该项诉请符合相关规定，本院予以支持。两被告以案涉房产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告要求在1624509元的范围内就抵押物优先受偿的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。原告主张的律师费符合案涉合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。被告陈霞、顾澄瑜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未应诉答辩，视为对其抗辩权利的放弃，本院可就已查明的事实依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈霞、顾澄瑜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南通分行支付借款本金1000184.06元、利息51215.31元、罚息4934.88元及以本金1000184.06元为基数自2021年1月26日起至实际给付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.725倍计算的罚息（执行浮动利率，次年1月1日调整）。二、被告陈霞、顾澄瑜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司南通分行支付律师费损失44500元。三、原告中国建设银行股份有限公司南通分行有权就本判决所确定的债权，以被告陈霞、顾澄瑜名下的南通市中港城XXX房屋拍卖、变卖或折价所得价款在1624509元的范围内优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14579元，减半收取计7289.50元，由被告陈霞、顾澄瑜共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费14579元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 周勇强二〇二一年二月八日法官助理 冒亚晶书 记 员 徐 垚