文书内容山东省平度市人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0283民初964号原告：徐敏，住平度市。委托诉讼代理人：张磊，山东平都律师事务所律师。委托诉讼代理人：牟乃治，山东平都律师事务所实习律师。被告：华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司，住所地青岛市市南区。负责人：刘伟，总经理。委托诉讼代理人：王娇、李海平，系公司员工。原告徐敏与被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司意外伤害保险合同纠纷一案,本院于2021年1月14日受理后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告徐敏的委托诉讼代理人张磊、被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司的委托诉讼代理人王娇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告徐敏向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告在原告投保的人身保险合同（险种：康平意外伤害保险，保险金额200000元；华夏附加意外住院津贴医疗保险，保险金额100元；附加意外伤害医疗保险，保险金额20000元）约定的范围内给付原告保险金129068元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告经被告业务员居间介绍，与被告于2018年7月8日签订人身保险合同，由原告购买被告康平意外伤害保险，保险金额200000元，保险费7455元；华夏附加意外住院津贴医疗保险，保险金额100元；附加意外伤害医疗保险，保险金额20000元，保险期满日均为2019年7月9日零时。原告于当日将保险费缴纳给被告业务员，被告于当日给原告出具保险单，合同于2018年7月9日零时生效。2019年11月29日17时25分，原告驾驶电动三轮车在平度市与代永农驾驶的无号牌二轮摩托车相撞，事故导致原告受伤住院，在平度市人民医院花费医疗费30751.56元，住院10天，2020年10月20日，经青岛正源司法鉴定所依据人身保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》出具司法鉴定意见书，认为原告左股骨粗隆间骨折术后伤残程度为十级伤残。该事故经平度市公安局交通警察大队责任认定：原告承担事故的同等责任。事故发生后，被告于2020年11月17日作出理赔决定通知书（拒赔）：1、不承担意外伤害保险金赔偿责任；2、不承担意外伤害住院津贴保险金赔偿责任；3、不承担住院医疗保险金赔偿责任。拒赔原因为：原告无合法有效驾驶证驾驶机动车属于责任免除，严重侵害原告合法人身、财产权益。庭审中，原告减少诉讼请求为：要求被告支付医疗保险金20000元、住院津贴保险金1000元（100元/天×10天）、意外伤残保险金20000元（保额200000元×10%），共计41000元。被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司辩称，原告驾驶未取得机动车驾驶证驾驶制动不符合技术标准的无号牌电动三轮车未按规定的车道行使发生交通事故受伤，符合保险合同2.2条责任免除中第一款第（六）项约定的“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车”的免责情形,因此受伤致残的，保险公司不承担给付保险金的责任。原告的诉讼请求无事实和法律依据，请求依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的事故认定书、（2020）鲁0283民初6262号民事判决书、华夏人寿保险合同、住院、门诊病历，用药明细、医疗费单据、中国农业银行明细、拒赔通知书、鉴定意见书，因被告对其真实性没有提出异议，本院对上述证据的真实性予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月8日，原告在被告处投保康平意外伤害保险（保险金额200000元）、华夏附加意外住院津贴医疗保险（保险金额100元/天）、附加意外伤害医疗保险（保险金额20000元），保险期间自2018年7月9日零时至2019年7月9日零时。保险单中特别约定：附加意外医疗免赔额为0元，给付比例90%。本人同意该保单到期时自动进行续保，并按照投保时填写的缴费信息自动划账交费，交费成功后保险期限自动延续，因本人交费问题导致未自动续保的，贵公司可不承担责任。康平意外伤害保险条款第2.1条保险责任约定意外伤残保险金:（一）若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害导致本合同所附《人身保险伤残评定标准》所定结果所对应该标准规定的给付比例乘以本合同载明的意外伤害保险金额给付意外伤残保险金……;第2.2条责任免除约定:一、因下列情形之一导致被保险人身故或伤残的，我们不承担给付保险金的责任：……(六)被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车……；附件人身保险伤残评定标准前言部分第3条约定：……与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。附加意外住院津贴医疗保险条款第2.1条保险责任约定意外伤害住院津贴保险金：在本附加合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：一、若被保险人发生意外伤害，并经医疗机构诊断需住院治疗，我们在审核确认后按本附加合同载明住院津贴日额×住院天数所得数额给付意外伤害住院津贴保险金……。附加意外伤害医疗保险条款第2.1条保险责任约定意外伤害医疗保险金：在本附加合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：一、若被保险人发生意外伤害，且自该意外伤害发生之日起180日内（含第180日）因该意外伤害在医疗机构进行治疗，我们对被保险人在治疗期间实际支出的合理医疗费用超过免赔额的部分按约定的给付比例给付意外伤害医疗保险金……四、若被保险人因意外伤害所致医疗费用按政府或法律法规的有关规定取得补偿、或从其他社会福利机构、任何医疗保险机构处取得了补偿，我们仅承担剩余部分医疗费用的保险责任……。保险合同签订后，原告已按期交齐2019年7月9日至2020年7月9日的保险费。2019年11月29日17时25分许，原告徐敏未取得机动车驾驶证驾驶制动不符合技术标准的无号牌电动三轮车行驶至肇事处与代永农驾驶的无号牌二轮摩托车发生交通事故，致徐敏伤。经平度市公安局交通警察大队出具事故认定书认定，徐敏与代永农承担事故的同等责任。原告徐敏到平度市人民医院住院治疗10天，花费医疗费30801.56元。经原告徐敏委托青岛正源司法鉴定所鉴定徐敏左股骨粗隆间骨折术后目前伤残程度为10级。庭审中被告审核原告医疗费中126元属于全额自费。另查明，事故发生后，原告徐敏起诉代永农机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年8月19日作出（2020）鲁0283民初6262号民事判决书，判决中载明：原告徐敏主张花费医疗费30751.56元、后续治疗费10000元，因代永农未投交强险，由代永农首先在交强险医疗费限额内承担10000元，剩余的医疗费的50%即15375.78元，由代永农承担。本院认为,原告徐敏在被告处投保意外伤害保险，双方均应依据保险合同享有权利、履行义务。原告徐敏因交通事故受伤构成十级伤残、住院治疗10天，被告应当按照保险合同约定给付原告徐敏伤残保险金20000元（200000元×10%）、住院津贴1000元（100元/天×10天）。原告徐敏要求被告赔偿医疗费20000元，被告认为应扣除自费药126元及代永农承担的医疗费用15375.78元，本院认为，代永农赔偿的医疗费应优先赔偿自费药126元，被告主张扣除自费药，本院不予支持，扣除代永农承担的医疗费15375.78元后，被告还应赔偿原告医疗费13883.20元[（30801.56元-15375.78元）×90%]。关于被告辩称原告徐敏无证驾驶无号牌电动三轮车发生交通事故属于保险合同约定的免赔事项，保险公司对此不承担赔偿责任，本院认为，本案中徐敏无证驾驶无号牌电动三轮车发生交通事故，但实践中电动三轮车并没有像其他机动车一样登记上牌、领取驾驶证、投保交强险；且保险条款中也未对电动三轮车属于机动车、被保险人无证驾驶无牌照的电动三轮车发生事故保险人免责作出明确约定，因此，被告的该辩解意见，本院不予采纳。根据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条之规定，判决如下:一、被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司付给原告徐敏伤残赔偿金20000元、住院津贴1000元、医疗费13883.20元，共计34883.2元，于判决生效后十日内付清。二、驳回原告徐敏的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费825元，减半收取412.5元，原告徐敏负担61.5元，被告华夏人寿保险股份有限公司青岛分公司负担351元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过山东法院网上立案诉讼服务系统提交上诉材料，并向本院递交上诉状二份，上诉于山东省青岛市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未预交上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审判员  侯京玉二〇二一年二月十八日            本件与原件核对无异      法官助理孙国卫书记员刘杨            申请执行期限为履      行期届满二年内提出