宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初14450号   原告：中国银行股份有限公司银川市兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街43号。   负责人：肖诗红，该支行行长。   委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。   委托诉讼代理人：潘振妮，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：杨芳，女，1995年5月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   被告：杨红青，男，1970年7月30日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   被告：王淑霞，女，1971年8月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区（未到庭，以上身份信息由原告提供）。   原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告杨芳、杨红青、王淑霞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》,依法适用普通程序，于2020年12月16日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周小乐到庭参加诉讼，被告杨芳、杨红青、王淑霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   中国银行股份有限公司银川市兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告杨芳于2018年4月24日签订的《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告杨芳偿还原告借款本金1087500.05元、利息69428.68元、罚息7382.18元（截止2020年9月24日），利息、罚息主张至实际还款之日；3.判令被告杨红青、王淑霞对上述借款承担连带清偿责任；4.判令原告有权对被告杨芳向原告抵押的位于银川市金凤区某室房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2018年4月24日，原告与被告杨芳签订了《个人一手住房贷款合同》，约定被告杨芳向原告贷款1160000元用于购买位于银川市金凤区某号房屋，借款期限为240个月，自2018年4月24日至2038年4月24日，贷款月利率4.6958‰，采取浮动利率方式，每12个月为一个浮动周期，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率上加收50%，还款方式为等额本金、按月付息、还款日为每月的24日；借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。被告杨芳以其名下位于银川市金凤区某室房产为上述借款提供担保，且办理了抵押登记，担保范围包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金等费用。同日，原告与被告杨红青、王淑霞分别签订了《个人贷款保证合同》，约定被告杨红青、王淑霞对上述借款承担全程连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告杨芳发放贷款1160000元。自2019年8月24日起，被告杨芳未按照约定还本付息。截止2020年9月24日，尚欠到期借款本金67666.62元、利息69428.68元及罚息7382.18元，尚欠未到期借款本金1019833.43元。被告杨芳的行为已构成违约，故诉至法院。   杨芳、杨红青、王淑霞未做答辩。   本院经审理认定事实如下：2018年4月24日，原告与被告杨芳签订《个人一手住房贷款合同》，约定贷款金额为1160000元、贷款期限为240个月、贷款用途为购买位于银川市金凤区某室房产、利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率（利率浮动周期为每十二个月为一个浮动周期）、付息方式为按月付息、罚息标准为逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%、挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%、放款账户户名为宁夏银帝房地产开发有限公司（中国银行账户号XXXX）、还款方式为等额本金。被告杨芳以其名下位于银川市金凤区某室房产为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年4月24日，被告杨红青、王淑霞分别于原告签订《个人贷款保证合同》，约定二被告分别为被告杨芳与原告签订的《个人一手住房贷款合同》中的借款上诉借款承担阶段性连带责任保证担保，保证截止日期为被告杨芳办妥涉案房屋抵押登记手续并且原告受到他项权证之日。合同签订后，原告依约将1160000元借款打入宁夏银帝房地产开发有限公司。截止2020年9月24日，被告杨芳尚欠原告借款本金1087500.05元、利息69428.68元及罚息7382.18元。被告的上述行为违反合同约定，故原告诉至法院。   本院认为，原告与被告杨芳、杨红青、王淑霞签订的《个人一手住房贷款合同》、《个人贷款保证合同》合法有效，双方均应严格按照约定履行各自的义务。原告依约放款后，被告杨芳未依约归还本息的行为已构成违约，故原告要求解除原被告之间签订的《个人一手住房贷款合同》及要求被告杨芳偿还剩余借款本金1087500.05元、利息69428.68元及罚息7382.18元（上述利息及罚息计算截止日期为2020年9月24日），并依据合同约定承担利息及罚息至本院确定的还款之日的诉讼请求，本院予以支持。被告杨芳以其名下位于银川市金凤区某室房产为上述借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对上述抵押物主张优先受偿权的诉请，本院予以支持。对于原告主张的被告杨红青、王淑霞承担连带保证责任的诉请，因符合双方合同约定及法律规定，故本院予以支持。三被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃了相应的诉讼权利。   依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下：   一、解除原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行与被告杨芳签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》；   二、被告杨芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行借款本金1087500.05元、利息69428.68元及罚息7382.18元（计算截止2020年9月24日），并承担自2020年9月24日至本判决确定的还款之日止的利息、罚息（计算标准按《个人一手住房贷款合同》执行）；   三、被告杨红青、王淑霞对上述借款承担连带清偿责任；承担保证责任后，有权在代偿范围内向被告杨芳进行追偿；   四、原告中国银行股份有限公司银川市兴庆支行有权对被告杨芳名下位于银川市金凤区某室房产进行折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费收取15279元，由被告杨芳、杨红青、王淑霞负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 刘赢   二○二○年十二月二十一日   法官助理 张蕾   书记员 李然   附：适用相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   履行告知书   负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。