辽宁省凌源市人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1382民初4979号原告：中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行，住所地凌源市市府路西段**。负责人：刘士玖，职务行长。委托诉讼代理人：姜宏志，凌源市法律援助中心律师。委托诉讼代理人：姚成民，男，1962年6月7日出生，汉族，该银行员工，住凌源市。被告：王洪昌，男，汉族，1974年3月1日出生，个体，住凌源市。被告：赵晓红，女，汉族，1975年6月15日出生，个体，住凌源市。被告：石建强，男，满族，1976年4月29日出生，公务员，住凌源市。原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行与被告王洪昌、赵晓红、石建强金融借款合同纠纷一案，本院于2016年12月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行法定代表人的委托诉讼代理人姜宏志、姚成民，被告王洪昌、石建强到庭参加诉讼，被告赵晓红经移动通信方式传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与二被告于2013年5月20日签订的《个人住房借款合同》；2、判令被告偿还借款本息240,159.11元，并自2016年11月7日起按年利率加罚息50%支付利息至还清借款本息时止；3、依法处置被告提供的抵押物，并就处置所得价款优先受偿；4、被告石建强对上述债务承担连带担保责任；5、判令被告承担本案全部诉讼费用及其他为实现债权的合理费用。事实和理由：被告王洪昌、赵晓红系夫妻关系，2013年5月20日，原告与被告王洪昌、赵晓红签订了《个人住房借款合同》，原告为被告提供借款人民币30万元，用于购买住于凌源市房屋，借款期限10年，自2013年5月23日至2023年5月23日，年利率为6.55%，采用等额本息还款法，每月还款额为3,414.08元。同时，合同对双方的权利、义务和违约责任进行了约定。被告王洪昌、赵晓红以购买的凌源市房产为借款合同项下贷款提供了抵押担保，并在凌源市房地产管理处办理了抵押财产登记手续。被告石建强对上述债务承担了连带保证责任。原告于2013年5月29日为被告足额发放了贷款。截至2016年11月6日，被告累计25个月，连续6个月，未能按期足额还款，尚欠借款本息240,159.11元。被告王洪昌辩称：对原告所述的借款事实没有异议，由于我与赵晓红离婚，协议约定此贷款应由赵晓红来还。被告石建强辩称：对原告所述的借贷事实没有异议，我是担保人，应该由借款人来偿还贷款，他们有担保物。被告赵晓红未答辩。本院经审理认定事实如下：对原告所起诉的借贷事实经到庭被告的确认双方均无争议，本院予以确认。2013年5月20日，原告与被告王洪昌、赵晓红签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，购买售房人王士和、杨桂兰（被告王洪昌父母）出卖的座落在凌源市住房一套，房屋建筑面积为106.49㎡。成交价43万元，向原告借贷款30万元。借款期限为120个月（2013年5月20日至2023年5月20日）贷款年利率为6.55%采用等额本息还款法，每一个月还本息全额人民币3,414.08元。对罚息利率约定：借款人未按本合同约定用途使用借款的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮100%，贷款利率按照约定进行调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时进行相应调整。本合同项下借款逾期的，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在合同约定时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。对抵押的约定：被告王洪昌、赵晓红自愿以所购买的座落于凌源市㎡），作为贷款的抵押担保，被告王洪昌作为借款人、抵押人，被告赵晓红作为共同借款人、共同抵押人均在合同上签字捺印。在合同签订前被告王洪昌、被告赵晓红于2013年5月9日在《房屋所有权人及共有权人同意抵押书》上签名捺印。同日，被告石建强作为贷款的担保人在《贷款担保书》上签名捺印。承诺为被告王洪昌在原告借贷提供连带责任保证。2013年5月21日，被告王洪昌、赵晓红向凌源市房地产管理处，提交《各类房地产抵押设立登记申请书》对所购买的房屋申请抵押权登记。2013年5月23日经凌源市城镇房屋所有权登记发照办公室，向房屋他项权人原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行发放凌房他证字第××号抵押登记证。2013年5月23日，原告向被告王洪昌发放贷款30万元合同履行中，截止2016年11月6日，被告已还本息115,438.70元（其中已还本息66,883.60元，已还利息48,555.10元）尚欠借款本息240,159.11元。庭审中，被告王洪昌向本院提交一份由凌源市民政局婚姻登记处于2014年5月26日出具的《离婚协议书》中第三条债权债务中记载“双方以男方父母房屋作抵押所贷款项由女方在两年内还清全部贷款本息。上述事实，有原告提供的个人住房贷款申请表，购房合同级证书，借款合同、贷款支付凭证，房屋所有权人及共有权人同意抵押书房产抵押登记申请书，房屋他项权证，个人贷款对账单被告提交的离婚协议书等证据在卷佐证，并经庭审质证与本院审查可以采信。本院认为，原告与被告王洪昌、赵晓红签订的《个人住房(商业用房)借款合同》系双方自愿达成，合同内容未违反法律规定，合法有效。双方均应恪守诚实守信的商事原则，履行各自的义务。被告王洪昌、赵晓红在取得原告发放的住房贷款后未完全按照借款合同的约定时限前足额偿还任意一期借款本息，其行为已构成违约，应当按照借款合同的约定，向原告承担清偿借款本息及其他相应的违约责任。故被告要求解除与被告王洪昌、赵晓红签订的个人住房借款合同，偿还欠款本息，以处置抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，符合合同的约定和法律规定，本院依法予以支持。被告石建强作为借款的担保人，应在处置抵押物所得价款偿还贷款不足的数额内向原告承担清偿责任。被告王洪昌提出其与赵晓红已办理离婚协议，协议约定所欠该笔住房贷款应由赵晓红负责偿还的抗辩理由不能成立，根据相关法律规定，双方在婚姻关系存续期间所负债务的处分是双方自行的约定，对外不能对抗债权人，且债务的转让未经债权人同意，对债权人不发生法律效力。因此，被告王洪昌对该笔贷款不因与被告赵晓红在离婚协议书中的约定而免除偿还债务的责任，对此抗辩理由，本院不予支持。在诉讼期间，被告赵晓红经本院传唤不到庭参加诉讼，放弃依法行使诉讼的权利，应自行承担对已不利的法律后果。综上所述，原告的诉讼请求，符合合同的约定和相关法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第八十四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十五条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行与被告王洪昌、赵晓红于2013年5月20日签订的《个人住房(商业用房)借款合同》;二、被告王洪昌、赵晓红于本判决生效后十日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司朝阳凌源支行贷款本金及利息240,159.11元，并自2016年11月7日起按年利率加罚息50%支付利息至还清借款本息止；三、被告王洪昌、赵晓红对上述二项债务承担抵押担保责任，原告在被告王洪昌、赵晓红届时不能履行二项债务时，有权以抵押人即被告王洪昌、赵晓红所有的凌源市住房折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，抵押物处置的价款超过债权数额的部分归抵押人被告王洪昌、赵晓红所有，不足部分由被告王洪昌、赵晓红继续清偿，被告石建强对该不足部分承担连带清偿责任。四、驳回原告要求被告承担其他为实现债权的合理费用的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2,451元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审判员  李邦二〇一六年十二月二十日书记员  张东