内蒙古自治区巴彦淖尔市中级人民法院民事判决书（2021）内08民终63号上诉人（原审被告）：百年人寿保险股份有限公司五原支公司。营业场所内蒙古自治区五原县阳光国峰2-1-201、2-1-202商业门店。负责人：董某。委托诉讼代理人：赵某1，内蒙古金川律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：郭某，现住呼和浩特市。委托诉讼代理人：赵某2、周某，内蒙古蒙祺律师事务所律师。上诉人百年人寿保险股份有限公司五原支公司（以下简称百年寿险五原支公司）因与被上诉人郭某保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区五原县人民法院（2019）内0821民初4309号民事判决，向本院提出上诉，本院于2021年1月11日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。百年寿险五原支公司上诉请求：撤销原判，将本案发回重审或者依法改判驳回郭某的一审全部诉讼请求；本案一审、二审诉讼费用由郭某承担。事实与理由：一、原审审理程序违法。一审时，郭某一并起诉了百年人寿保险股份有限公司巴彦淖尔市中心支公司（以下简称巴市支公司）和百年寿险五原支公司，根据法律规定，巴市支公司和百年寿险五原支公司均是百年人寿保险股份有限公司的分支机构，均是适格的被告主体，虽然巴市支公司和百年寿险五原支公司之间存在隶属关系，但却不是一个主体。也正因为这样，所以巴市支公司和百年寿险五原支公司才分别以不同的诉讼主体应诉，并分别委托了诉讼代理人。但在一审判决书中，只体现出了百年寿险五原支公司，却没有巴市支公司这个主体，显然遗漏了主体（即应当参加诉讼的当事人巴市支公司），对此一审法院解释称郭某撤回了对巴市支公司的起诉，但一审法院既未作出过裁定，也没有口头通知过巴市支公司，而且在巴市支公司的诉讼代理人王力加参加了两次庭审的情况下，一审法院均没有告知过王力加关于郭某撤回了对巴市支公司的起诉这件事情。王力加是巴市支公司的代理人，就不能作为百年寿险五原支公司的代理人应诉，因为这不仅涉及到程序问题，更涉及到实体问题，一审法院把王力加作为百年寿险五原支公司的代理人进行庭审，属于严重的程序错误。其次，原审法院送达程序违法。一审法院没有给巴市支公司及其诉讼代理人送达过一审判决书，也未口头通知；二、原审判决认定事实有误。首先，根据商业保险交易习惯，保险公司对于被保险人在投保之前出现的疾病是不承保的，保险公司在被保险人投保之前，均要调取被保险人此前的医疗情况，凡是出现过医疗的疾病，均不在承保范围之内。郭某不仅是百年寿险五原支公司的客户，也是该公司的员工，其作为员工（保险代理人）理应精通保险业务，深谙如实告知义务的意义和范围，所以郭某以其未违反如实告知义务要求百年寿险五原支公司承担保险责任，有违诚信。再次，本案中郭某与百年寿险五原支公司签订保险合同是在“2018年9月20日在五原支公司以免体检的优惠政策下、且未从医保单位调取郭某的个人医疗信息的情况下投保的”，按照交易习惯，保险公司在承保之前，均要求被保险人要进行体检，并要去医院查询被保险人此前的医疗情况，否则保险公司不予承保。要求被保险人进行体检，相对于不要求被保险人进行体检来说，显然减轻了被保险人的义务，也正因为如此才说“免体检”是“优惠政策”，这也体现了保险公司对被保险人的尊重和信赖，但是这绝不能成为被保险人不讲诚信的理由，郭某对自己曾经治疗过的影响保险公司承保的疾病是心知肚明的，如果在保险期间发生了与此前治疗过的疾病有关的疾病进而要求保险公司赔偿，显然有失公平。最后，郭某与百年寿险五原支公司签订的《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险条款》和《百年优选护身福终身重大疾病保险》合同，均在首页的显著位置清晰注明“您（即投保人)应当特别注意的事项”“您（即投保人）有如实告知的义务”，在条款目录中优先列明了“2.不保什么”“2.1责任免除”“2.2其他免责条款”，并进一步在保险合同文本中对免责条款以加黑加重字体明确告知，百年寿险五原支公司已经尽到了告知义务。郭某作为百年寿险五原支公司的员工（保险代理人），理应知晓了保险合同的全部条款；三、基于上述理由，百年寿险五原支公司对于与郭某有争议的“询问范围和内容”，已尽到了举证责任，一审援引《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，判决百年寿险五原支公司承担保险责任，适用法律错误。郭某辩称，一、郭某撤回对巴市支公司的起诉是其作为一审原告自行处分诉讼权利行为，与百年寿险五原支公司无关，并不侵犯百年寿险五原支公司的利益。本案《人身保险合同》约定的营业单位为百年寿险五原支公司，可以证实合同主体是百年寿险五原支公司与郭某，百年寿险五原支公司是适格的一审被告主体；二、原审认定事实清楚，证据确实充分。2018年9月20日，郭某在百年寿险五原支公司投保了《百年优选护身福终身重大疾病保险》和《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险》，2019年7月郭某经北京协和医院诊断为左侧肾上腺结节待查，肾上腺瘤可能性大、高血压病、II型糖尿病、开腹阑尾切除手术，于2019年7月26日-8月6日在北京协和医院住院治疗，共支付医疗费24486.61元，所患疾病属于百年寿险五原支公司承保范围，百年寿险五原支公司应支付郭某保险金10100元。百年寿险五原支公司出示的证据并没有相关告知、说明或是询问笔录等有关需要当事人说明的材料在案佐证，投保人是基于被保险人就有关情况提出的询问有如实告知义务，本案没有相关询问笔录，郭某也没有故意或过失不如实告知的情形。一审判决正确，应予维持。郭某一审诉讼请求，1.要求百年寿险五原支公司给付保险金10100元；2.诉讼费由百年寿险五原支公司承担。一审法院认定事实，2018年9月20日，郭某在百年寿险五原支公司投保了《百年优选护身福终身重大疾病保险》3万保额和《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险》基本100万保额（保险合同号码1150803000000278）。2019年7月，郭某经北京协和医院诊断为左侧肾上腺结节待查，肾上腺瘤可能性大、高血压病、II型糖尿病、开腹阑尾切除手术。2019年7月26日-2019年8月6日，郭某在北京协和医院住院及治疗期间，共支付医疗费24486.61元。郭某所患疾病属于其投保保险的承保范围。郭某通过职工医疗保险报销14386.61元医疗费。郭某要求百年寿险五原支公司支付保险金10100元，百年寿险五原支公司拒付，郭某诉至法院。一审法院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。郭某作为投保人向百年寿险五原支公司投保了《百年优选护身福终身重大疾病保险》和《百年附加高诊无忧费用补偿医疗保险》，按约定交了保险费。保险公司同意承保并出具保险单，应视为双方当事人真实意思表示，合法有效。根据《中华人民共和国保险费》有关规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。据此，投保人如实告知的范围仅限于保险公司作出询问的范围和内容。本案中，百年寿险五原支公司不能证明其就郭某是否有疾病等情况作出询问，郭某对未经询问的事项没有主动如实告知的义务。故郭某未违反如实告知义务。郭某所患疾病属于百年优选护身福终身重大疾病保险责任范围，保险公司应该按约支付保险金10100元。郭某诉讼请求合理，予以支持。百年寿险五原支公司的抗辩理由不能成立，不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第二条、第五条、第十条、第十二条、第十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条和《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决：百年人寿保险股份有限公司五原支公司于本判决生效后十日内给付郭某保险金10100元。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52元，由百年人寿保险股份有限公司五原支公司负担。二审中，当事人未提供新证据。本院经审理查明的事实与一审认定事实一致，本院依法予以确认。本院认为，根据最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。在保险合同中，投保人如实告知的范围仅限于保险公司进行询问的范围和内容。经审查，在案无证据能够证明百年寿险五原支公司就郭某是否患有相关疾病等问题，对郭某进行过询问，故百年寿险五原支公司关于郭某在投保时未履行如实告知义务的主张，不能成立。关于一审审理程序问题。经本院审查，郭某在一审中同时起诉了百年人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司和百年寿险五原支公司，在一审法院对本案进行两次开庭审理后，郭某于2020年4月10日申请撤回对百年人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司的起诉，一审法院于同日作出（2019）内0821民初4309号民事裁定书，裁定准许郭某撤回对百年人寿保险股份有限公司巴彦淖尔中心支公司的起诉，并向各方当事人送达了裁定书。百年寿险五原支公司主张一审法院送达程序违法，无事实依据。综上所述，百年寿险五原支公司的上诉请求及理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费52元，由上诉人百年人寿保险股份有限公司五原支公司负担。本判决为终审判决。审判长 甄玉红审判员 单久芬审判员 邬忠良二○二一年二月二十五日书记员 贾 剑附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。……