重庆市第五中级人民法院民 事 判 决 书（2021）渝05民终442号上诉人（原审被告）：刘皓铔，男，汉族，1988年9月14日出生，住重庆市荣昌区。被上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行，住所地重庆市九龙坡区杨家坪正街26号附3号1-1，统一社会信用代码91500107903132020J。负责人：瞿亚，该行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕图，重庆伟豪律师事务所律师。原审被告：唐滔，女，汉族，1993年10月29日出生，住重庆市荣昌区。上诉人刘皓铔与被上诉人中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行（以下简称农行重庆九龙坡支行）及原审被告唐滔金融借款合同纠纷一案，不服重庆市九龙坡区人民法院（2020）渝0107民初9582号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。刘皓铔上诉请求：1．撤销原审判决，依法改判调整利息及复利（按照LPR上浮50%为标准）；2．本案诉讼费由农行重庆九龙坡支行承担。事实和理由：农行重庆九龙坡支行系金融机构，应当按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，按照LPR上浮50%收取利息，原审判决计算标准过高，应当调整。农行重庆九龙坡支行辩称：一审事实认定清楚，法律适用正确，请求驳回上诉，维持一审判决。唐滔未到庭、未答辩。农行重庆九龙坡支行向一审法院提出诉讼请求：1．唐滔、刘皓铔立即支付截止至2020年5月10日的本金149,119.82元、利息956.06元、分期手续费11,037.24元、逾期还款违约金1638.77元；2．唐滔、刘皓铔立即支付自2020年5月11日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（其中利息以被告尚欠的本金为基数，以日利率万分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算；逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）；3．唐滔、刘皓铔立即支付农行重庆九龙坡支行律师费14,070元；4．确认农行重庆九龙坡支行对唐滔提供的宝马牌车辆（车牌号渝X，发动机号X，车架号X）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5．本案诉讼费、保全费、公告费由唐滔、刘皓铔承担。一审法院认定事实：2018年5月8日，唐滔向农行重庆九龙坡支行申请办理信用卡，后农行重庆九龙坡支行批准并向唐滔、刘皓铔发放了信用卡。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条规定，未能按期偿还全部款项，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付逾期还款违约金，利息按日利率万分之五计收。当日，唐滔向农行重庆九龙坡支行申请金穗信用卡专项商户分期业务，向唐滔、刘皓铔借款337,000元用于购买宝马牌汽车，分期手续费率9%，分36期。唐滔与农行重庆九龙坡支行签订有《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。2018年5月16日，唐滔将宝马牌车辆（车牌号渝X，发动机号X，车架号X）作为抵押物抵押给农行重庆九龙坡支行，并办有抵押登记。2018年5月8日，刘皓铔向农行重庆九龙坡支行出具《共同还款责任承诺书》，承诺共同还款。农行重庆九龙坡支行向唐滔、刘皓铔发放了信用卡后，唐滔、刘皓铔开始刷卡消费并偿还了部分款项。截止2020年7月10日累计拖欠本金149,119.82元、利息2256.32元、已过期分期手续费2612.24元、已过期分期逾期还款违约金2764.87元。另查明，农行重庆九龙坡支行委托重庆伟豪律师事务所指派律师就本案诉讼提供代理服务，约定部分风险代理，在取得受理案件通知书后支付1050元/件，现该笔费用已支付并开具了普通增值税发票。一审法院认为，唐滔向农行重庆九龙坡支行申请办理信用卡，应当遵守信用卡章程和领用合约。农行重庆九龙坡支行向唐滔、刘皓铔发放了信用卡后，唐滔、刘皓铔使用信用卡消费，应当及时按照信用卡章程和领用合同还款，逾期未还，应当按照约定归还本金，并另行支付利息、复利、已过期分期手续费、已过期分期逾期还款违约金。截止2020年7月10日累计拖欠本金149,119.82元、利息2256.32元、已过期分期手续费2612.24元、已过期分期逾期还款违约金2764.87元。另外，自2020年7月11日起，以未偿还借款本金为基数按日万分之五计算利息，以未付利息为基数按日万分之五计算的复利，符合双方合同约定，且不违反法律强制性规定，故一审法院予以支持。未到期分期手续费和未过期分期逾期还款违约金，因尚未实际产生，金额不明确，一审法院不予支持。唐滔以其所购宝马牌车辆（车牌号渝X，发动机号X，车架号X）提供抵押向农行重庆九龙坡支行借款，且办理抵押登记，故农行重庆九龙坡支行要求对该车辆享有优先受偿权，一审法院予以支持。农行重庆九龙坡支行主张唐滔、刘皓铔支付因实现本案债权支出的律师费，符合合同约定，但根据庭审查明，农行重庆九龙坡支行至今实际支出的律师费为1050元，对农行重庆九龙坡支行已实际支出的律师费，一审法院予以支持，剩余部分农行重庆九龙坡支行可于实际支出相应费用后再行向唐滔、刘皓铔主张。刘皓铔向农行重庆九龙坡支行出具《共同还款责任承诺书》，承诺共同还款，其理应承担共同还款义务。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四款之规定，判决：一、唐滔、刘皓铔于判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行借款本金149,119.82元，并支付截止2020年7月10日的利息2256.32元、已过期分期手续费2612.24元、已过期分期逾期还款违约金2764.87元、律师费1050元；二、唐滔、刘皓铔于判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行利息、复利（2020年7月11日起的利息以未偿还借款本金为基数按每日万分之五的标准计算至实际付清之日止；2020年7月11日起的复利以未付利息为基数按每日万分之五的标准计算至实际付清之日止）；三、中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行对唐滔所有的宝马牌车辆（车牌号渝X，发动机号X，车架号X）折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；四、驳回中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1918元，由唐滔、刘皓铔负担（因中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行已预交，此款由唐滔、刘皓铔在给付应付款时一并给付中国农业银行股份有限公司重庆九龙坡支行）。本院二审期间未提交证据。本院对一审法院查明的事实予以确认。本院认为，本案二审中的争议焦点即为利率标准。由于唐滔向农行重庆九龙坡支行申请办理信用卡，双方约定了利息、复利的支付标准，且该标准并未违反法律、法规的强制性规定，双方应当按照约定履行义务。一审法院认定以未偿还借款本金为基数按日万分之五计算利息，以未付利息为基数按日万分之五计算的复利，并无不当。刘皓铔认为应当按照《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，以LPR上浮50%收取利率，但该通知关于贷款利率的问题并不属于法律或法规的强制性规定，本院对刘皓铔的诉称理由不予采纳。综上所述，刘皓铔的上诉请求不成立，应予驳回；一审事实认定清楚，法律适用正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十四条的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。本案受理费3836元，由上诉人刘皓铔负担。本判决为终审判决。审 判 长  黄 淳审 判 员  杨 瑾审 判 员  柳光洪二〇二一年二月二十三日法官助理  熊学敏书 记 员  彭夕弋