广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1702民初31号原告:中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区××××××、185号。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区××××××、185号，代收人谭乃忠、王日派，联系电话139×××××211、138×××××909）负责人：刑益玲，该行行长。委托诉讼代理人：谭乃忠，该行员工。委托诉讼代理人：王日派，该行员工。被告：冯东来，男，1972年5月9日生，汉族，住阳江市江城区×××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××512。被告：杨带英，女，1971年6月22日生，汉族，住阳江市江城区×××××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××040。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行江城支行）诉被告冯东来、杨带英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，由审判员杨冬霞依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行江城支行的委托诉讼代理人谭乃忠到庭参加了诉讼；被告冯东来、杨带英经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行江城支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告冯东来、杨带英签订的《个人担保借款合同》（合同编号：N044××××××××××××032）；2.被告冯东来、杨带英立即偿还贷款本金168077.90元及利息7387.62元，合计本息175465.52元（利息计至2020年12月4日止，从2020年12月5日起至清偿日止的利息按借款合同约定的利率计算）给原告；3.原告在处置被告冯东来所有的坐落于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产抵押物价款中优先受偿；4.两被告负责本案诉讼费。事实与理由：被告冯东来于2015年1月4日向原告贷款30万元正，期限10年，年利率8.30250%，还款方式为等额本息还款法（每期每月还款日为4日），并用被告冯东来所有的坐落于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产作借款抵押【《房地产权证》号码是：粤房地权证阳字第0100046711号】，且三方协商一致在2014年12月29日签订了《个人担保借款合同》（合同编号：N044××××××××××××032），于2014年12月30日在阳江市住房和城乡规划建设局办理了抵押登记【《粤房地他项权证》号码是：阳他押字第010002386号】，原告于2015年1月4日依约借款30万元正给被告冯东来（借款凭证号码：440××××××××5626），被告冯东来依约清偿了63期本息，偿还本金131922.1元及利息88111.31元，但从2020年5月5日起至2020年12月8日止连续8期没有清偿本息，被告冯东来违反了与原告所签订的《个人担保借款合同》的约定，被告杨带英和冯东来是夫妻关系，并在《个人信贷业务申请表》、《共同还款责任确认书》、《抵押承诺书》、《个人担保借款合同》上签名确认，被告杨带英承担共同还款责任，并且因其他债务被阳东区人民法院处置涉案房产。经原告多次上门催收无果，为了维护原告的合法权益，故向法院起诉。被告冯东来、杨带英未作答辩，在指定的举证期间内亦未向本院提供证据。经审理查明：2014年12月2日，被告冯东来向原告农行江城支行提交《个人信贷业务申请表》，申请借款30万元用于住房装修，并同意用其名下所有的坐落于阳江市江城区××××××××××××××××××作抵押担保，被告冯东来、杨带英均在“（共同）申请人及配偶签字”、“抵/质押人（共有人）签字”处签名确认。被告杨带英于同日出具《共同还款责任确认书》，表示同意冯东来向原告申请个人房产抵押贷款，并愿意以包括与冯东来共有财产在内的个人全部财产清偿上述债务。同日，被告冯东来、杨带英共同向原告出具《抵押承诺书》，承诺用位于阳江市江城区××××××××××××××××××（房地产权证号为粤房地权证阳字第0100046711号）作为冯东来向原告借款的抵押担保。2014年12月29日，原告农行江城支行（贷款人）与被告冯东来（借款人，抵押人）、杨带英（抵押人）签署《个人担保借款合同》（编号：N044××××××××××××032），主要约定：借款金额为叁拾万元；借款用途为房屋装修；借款期限120个月；借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上浮百分之三十五；还款方式为等额本息还款法；担保人同意以房地产提供担保；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，行使担保权；等等内容。被告冯东来在“借款人”及“抵押人”处签名并按指模确认，被告杨带英在“抵押人”处签名并按指模确认，原告在“贷款人”处盖章确认。上述合同签订后，原告于2015年1月4日将上述借款发放至被告冯东来指定的账户。原被告双方就坐落于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产办理了抵押登记手续，并领取了房地产他项权证（他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第010002386号）。被告冯东来收领上述借款后，从2020年5月5日起开始连续逾期还款，截至2020年12月4日止，被告冯东来尚欠原告借款本金168077.90元及利息7387.62元。原告向两被告催收未果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，阳江市阳东区人民法院于2020年9月24日发出（2020）粤1704执恢123号之一执行裁定：拍卖保证人冯东来所有的位于阳江市江城区××××××××××××××××××地产（产权证号：阳0100046711）。再查明，被告冯东来与杨带英于1996年11月18日登记结婚。本院认为：原告农行江城支行与被告冯东来、杨带英签订《个人担保借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效。原告农行江城支行与被告冯东来之间形成了借款合同关系及抵押合同关系。签订合同后，原告农行江城支行依约履行了发放贷款的义务，但被告冯东来未按时足额偿还借款本息。截至2020年12月4日止，被告冯东来尚欠原告借款本金168077.90元及利息7387.62元，其行为已构成违约。根据原告农行江城支行与被告冯东来签订的《个人担保借款合同》的约定，现原告请求解除与被告冯东来、杨带英签订的《个人担保借款合同》，合法合理，本院予以支持。合同解除后，被告冯东来应向原告提前清偿借款本金168077.90元及利息〔暂计至2020年12月4日止利息为7387.62元，从2020年12月5日起至被告还清之日止的利息按《个人担保借款合同》的约定利率计算〕。被告冯东来、杨带英作为抵押人，提供其所有的位于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产作抵押担保，并办理了抵押登记手续，领取了房地产他项权证（他项权证号：粤房地他项权证阳他押字第010002386号）。上述抵押行为合法有效，本院予以确认。故原告对处理被告冯东来、杨带英提供其所有的位于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产的所得价款在涉案债权范围内享有优先受偿权。本案涉诉借款发生在被告冯东来与被告杨带英的夫妻关系存续期间，且被告杨带英在《个人信贷业务申请表》中“共同申请人”及《个人担保借款合同》中“抵押人”一栏签名确认，并向原告提交《共同还款承诺书》，故本案借款应属于被告冯东来与杨带英的共同意思表示，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，应认定为被告杨带英与冯东来的夫妻共同债务，被告杨带英应对被告冯东来的上述债务承担共同清偿责任。被告冯东来、杨带英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百六十三条第三款、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告冯东来、杨带英签订的《个人担保借款合同》（编号：N044××××××××××××032）；二、限被告冯东来在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金168077.90元及利息〔暂计至2020年12月4日止利息为7387.62元，从2020年12月5日起至被告还清之日止的利息按《个人担保借款合同》的约定利率计算〕给原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处理被告冯东来、杨带英所有的座落于阳江市江城区××××××××××××××××××的房产的所得价款上述第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；四、被告杨带英对上述第二项确定的债务承担共同还款责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1904元（原告已预交），由被告冯东来、杨带英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二一年二月五日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第五百六十三条第三款（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。