河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1327民初3351号原告：河南社旗农村商业银行股份有限公司，住所河南省南阳市社旗县建设南路36号，统一社会信用代码91411300MA4539TK8F。法定代表人：乔前峰，任公司董事长。委托诉讼代理人：付英瑞，河南博音律师事务所律师。被告：张静，女，汉族，1990年1月16日出生，住河南省社旗县。被告：张新，男，汉族，1986年3月25日出生，住河南省社旗县。被告：白书刚，男，汉族，1977年1月19日出生，住河南省社旗县。被告：贾中强，男，汉族，1979年12月21日出生，住河南省社旗县。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司与被告张静、张新、白书刚、贾中强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告河南社旗农村商业银行股份有限公司法定代表人的委托诉讼代理人付英瑞、被告张静到庭参加了诉讼。被告张新、白书刚、贾中强经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南社旗农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张静、张新归还借款本金5万元、利息及罚息32375元，合计82375元（利息、罚息计算至2020年9月15日），自2020年9月16日起按合同约定，继续计算利息及罚息至款付清之日止；2、被告白书刚、贾中强对上述债务承担连带清偿责任；3、由四被告承担本案诉讼费用、律师代理费、送达费等实现债权的全部费用。事实与理由：2016年1月26日，被告张静、张新、白书刚、贾中强与原告签订《个人借款合同》、《保证合同》。借款金额5万元，约定利率月息11.1‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，借款期限24个月，固定每月的第20日结息。合同签订后，原告按合同约定将5万元发放至被告张静的账户中，已履行完毕全部合同义务。现期限届满，被告仍未按照合同约定偿还借款本金及利息，违反了合同约定的条款内容，已构成违约。为维护原告合法权益，特具状诉诸法院，请判如所请。被告张静辩称，我与张新是夫妻关系，贾中强也是我们村的，都没有用钱，真正用钱的是白书刚的弟弟白东超，2016年1月25日晚上，白东超到我们家，说养牛的想让我们帮他贷款，我不认识他不想帮他，但是张新想着同村的不帮忙没面子，就帮他贷款了，但是这个钱也不是我们两个人用的，签字确实是我们签的，但是我们现在家庭条件也不好，××，家里确实没有这个条件再帮实际用款人还钱。后来我们才知道白东超和他媳妇离婚了，听说现在白东超在广州打工，张新去找他也没有找到。被告张新未答辩、未举证。被告白书刚未答辩、未举证。被告贾中强未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了被告张静、张新、白书刚及贾忠强身份证复印件、“金燕快贷通”业务申请表、借款人承诺书、借款人配偶承诺书、担保承诺书两个、面谈面签影像资料、最高额借款合同、最高额保证合同、实时单张发个人主卡、一般贷款开户单、借款借据、柜面用信单据、借款业务查询明细及民事裁定书复印件各一份。被告张静对原告提交的证据均无异议，被告张新、白书刚、贾中强未到庭参加诉讼，视为对其质证权利的放弃。原告提交的证据形式合法、内容客观,与本案有关联性,本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，被告张静向社旗县农村信用合作联社申请借款5万元，并于同日签订了《最高额个人借款合同》，约定：借款金额5万元，借款用途为养殖，贷款期限24个月，“自2016年1月25日起至2018年1月25日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准”；“本合同项下的贷款利率为固定利率，月利率为11.1‰，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息”；结息方式为“按月结息，结息日固定为每月的第20日”；“逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%”；贷款支付方式采用“自主支付”；还本计划为2018年1月18日，金额5万元；被告张新与被告张静系夫妻关系，张新签订了借款人配偶承诺书，承诺：“本人完全知晓并同意借款人张静（身份证号码）向贵社申请农户金燕快贷通贷款人民币伍万元，期限二十四个月，用于养殖。同意其与贵社签署的合同或文件全部条款并且承诺受条款的约束。同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务。”被告白书刚、贾中强自愿为该笔借款提供连带责任担保。同日社旗县农村信用合作联社与被告白书刚、贾中强签订《最高额保证合同》，合同约定：“保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用”；“本合同保证方式为连带责任保证。如债务人不按主合同约定偿付借款本息和相应费用，债权人有权直接向保证人追偿”；“保证期间为主债务履行期届满之日后两年止”。合同签订后，社旗县农村信用合作联社根据与被告张静签署的《最高额借款合同》，于2016年1月26日将该50000元贷款发放至被告张静提供的银行账户。在上述贷款发放后，借款人张静未偿还借款本金，仅支付利息7881元。2019年6月27日，原告曾向本院提起诉讼，要求被告承担还款责任，后原告申请撤诉，本院作出（2019）豫1327民初2150号民事裁定书，准许原告撤诉。另查明,中国银行业监督管理委员会河南监管局于2018年4月3日批复同意原告开业,原告开业之日社旗县农村信用合作联社债权债务由原告承担。本院认为，社旗县农村信用合作联社与被告张静签订的《最高额个人借款合同》、与被告白书刚签订的《最高额保证合同》依法为有效合同，合同当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，社旗县农村信用合作联社按约定履行了发放贷款的义务，被告张静未按借款合同约定及时向原告支付本金及利息系违约行为，应承担违约责任。因被告张新签署了借款人配偶承诺书，故应对被告张静的该笔借款承担共同还款责任，因被告白书刚为上述贷款提供连带责任保证，故应对该笔贷款承担连带清偿责任。根据中国银行业监督管理委员会河南银监局的批复，社旗县农村信用合作联社的债权债务由河南社旗农村商业银行股份有限公司承担，故原告要求被告张静、张新承担偿还借款50000元本金和利息及罚息、被告白书刚对上述款项承担连带清偿责任的请求具有事实和法律依据，本院予以支持。因原告提交的最高额保证合同中保证人署名为贾中强，而提交的身份证复印件及（2019）豫1327民初2150号民事裁定书中的被告均为贾忠强，且未提供证据证实贾中强与贾忠强为同一人，故原告要求被告贾中强对该笔贷款承担连带清偿责任的诉讼请求本院不予支持。关于被告张静称其不是该笔款项的实际用款人，根据合同的相对性原则，若被告张静有证据，可在偿还该笔借款后，可以向实际用款人通过诉讼另行解决。该笔借款发放时间为2016年1月26日,利息应从借款发放之日起算,原告业务凭证中显示的借款到期之日为2018年1月26日,应自2018年1月27日起计算罚息。被告张静曾支付利息7881元，依法应予扣除。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。律师代理费、送达费等实现债权的费用因原告未提交相应的证据予以证实，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张静、被告张新于本判决生效后二十日内偿还原告河南社旗农村商业银行股份有限公司借款本金50000元及利息、罚息（自2016年1月26日至贷款本金清偿完毕之日止按合同约定标准计算利息、罚息，扣除已支付利息7881元）；二、被告白书刚对上述借款本金及利息、罚息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南社旗农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1860元，公告费600元，由被告张静、被告张新、被告白书刚共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  马艺哲审 判 员  马 凯人民陪审员  王 娟二〇二一年二月二十六日书 记 员  贺 山