广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初35866号原告：深圳农村商业银行股份有限公司布吉支行，住所地：深圳市龙岗区布吉街道吉政路21号，统一社会信用代码：914403007852587210。负责人：杨焕新,行长。委托诉讼代理人：肖水峰，广东晟典律师事务所律师。委托诉讼代理人：林桑桑，广东晟典律师事务所实习律师。被告：深圳力科电气有限公司，住所地深圳市龙华区观澜街道库坑社区库坑同富裕工业区162栋B栋501，统一社会信用代码914403003592398350。法定代表人：赵青。被告：肖萍，女，1970年8月22日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠城区。被告：杨洪菲，女，1987年2月4日出生，汉族，身份证住址天津市宁河区。被告：熊林，男，1981年11月30日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市南山区、四、六层东。被告：杨娜，女，1986年9月28日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市龙岗区。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院在2020年9月21日立案受理后，依法公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖水峰、被告肖萍到庭参加诉讼。被告深圳力科电气有限公司、杨洪菲、熊林、杨娜经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1、被告深圳力科电气有限公司向原告偿还所欠贷款本金343924.72元（为人民币，下同）、利息3024.54元、罚息37.99元、复利6.72元，暂共计346993.37元（上述利息、罚息、复利暂计至2020年9月9日，之后的利息、罚息、复利按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；2、被告深圳力科电气有限公司向原告偿还所欠银行承兑汇票垫款本金1487349.68元、罚息743.67元，暂共计1488093.35元（上述罚息暂计至2020年9月9日，之后的罚息按合同约定的标准计算至实际清偿之日止）；3、被告肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜对被告深圳力科电气有限公司的上述债权承担连带清偿责任；4、本案受理费、保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2019年8月14日，原告与五被告共同签订《授信合同》（合同编号:00XXX19K00166)，主要内容如下：一、授信人向授信申请人提供人民币350万元的授信额度，授信期间为36个月。额度项下设两个子额度：1、不可循环贷款子额度50万元，期限3年，固定年利率不低于8.4%，自发放起按月等额还本息；2、可循环银行承兑汇票子额度300万元，期限3年，此额度用于开立银行承兑汇票，保证金比例不低于50%，承兑手续费按票据金额的0.05%计收，垫款利率为固定年利率18%。二、本授信额度项下业务的还款日均指定为每月1日，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，另有约定的按具体约定执行。三、授信申请人在本合同项下欠款由肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜作为保证人，提供最高额连带责任保证。担保范围为本合同项下全部债务，即授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。五、授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收利息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。同日，原告与被告深圳力科电气有限公司另行签订《银承承兑汇票承兑协议书》（编号：0038XXXX166N01)，约定原告向被告深圳力科电气有限公司提供300万元的银行承兑汇票承兑额度，保证金比例为50%，于实际办理汇票承兑前额度存入。上述合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，而被告并未按合同约定的还款方式按时足额归还贷款本息，并且在承兑汇票到期时未足额交付票款，已严重违约。原告为维护合法权益，提起本案诉讼。被告肖萍辩称，其确实在《授信合同》的担保人处签字了，但其对原告和被告深圳力科电气有限公司之间的贷款情况不清楚，对担保责任也不是很清楚。被告深圳力科电气有限公司、杨洪菲、熊林、杨娜未到庭参加诉讼，亦未向法院提交证据和书面答辩状。经审理查明，2019年8月14日，五被告与原告签订了一份编号为00380201XXXXX166的《授信合同》，约定：1、原告（授信人）向被告深圳力科电气有限公司（授信申请人）提供350万元的授信额度，授信期间为36个月，从2019年8月26日起到2022年8月26日止。2、本合同项下授信额度可用于贷款业务、银行承兑汇票承兑业务。3、授信申请人同意使用在深圳农村商业银行开立的以下账户作为本合同项下授信使用（如贷款出账）、支付、资金回笼和清偿欠款的账户:户名为深圳力科电气有限公司，账号为00×××17;本授信额度项下业务的还款日均指定为每月1日，如当月无此日，则以当月末日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，另有约定的按具体约定执行；本合同项下授信资金的支付方式为受托支付。4、担保方式：授信申请人在本合同项下欠款由肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜作为保证人，提供最高额连带责任保证。5、贷款实际发放金额、起始日、到期日、利率、付息日以《借款借据》为准。6、本授信额度内贷款利率采用固定利率计算方式。7、当事人特殊约定条款：额度项下设两个子额度：子额度1：不可循环贷款子额度50万元，期限3年，固定年利率不低于8.4%，贷款自发放起按月等额还本息，用于补充流动资金。子额度2：可循环银行承兑汇票子额度300万元，期限3年，此额度用于开立银行承兑汇票（汇票用于企业流动资金周转），保证金比例不低于50%，承兑手续费按票据金额的0.05%计收，垫款利率为固定年利率18%，额度项下单笔纸质银行承兑汇票金额不超过100万元，票面期限自出票日至到期日最长不得超过6个月（电子银行承兑汇票最长不超过12个月），须在保证金账户存足保证金后签发银行承兑汇票。条件：合同约定：（1）授信申请人或关联人每月经营收入不低于100万元进入授信人处账户结算，在按月付清授信人贷款本息后方可作其他支付；（2）银行承兑汇票业务须有真实合法的交易背景，签发银行承兑汇票前，须按规定提供经授信人审核认可的相关资料；（3）开立承兑汇票前，授信申请人须将足额的保证金存入其开立在授信人的保证金账户，且不得以贷款、贴现款等信贷资金作为保证金来源。以上条件均需满足，否则授信人有权将贷款利率自出账之日起上浮50％或有权提前收回贷款。要求：（1）严格按照授信人银行承兑汇票操作规程及相关规定办理业务；（2）银行承兑汇票签发后2个月内，授信申请人须向授信人提交相应金额的增值税发票，客户经理核实真伪后复印留档；（3）严格按照约定用途使用信贷资金；（4）贷款采用受托支付方式。8、本合同项下全部债务指授信申请人欠授信人的一切款项，包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、额度占用费、授信人为实现本合同项下债权及担保权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、评估费、公证费等）和代授信申请人垫付的相关费用等款项。9、授信申请人未按期归还贷款，对逾期本金自逾期之日起，按逾期贷款利率计收罚息，逾期贷款利率为在当期执行贷款利率水平上加收50%。对授信申请人未能按期支付的利息，自逾期之日起，在当期执行贷款利率水平上加收50%计收复利。10、担保期间：担保方式为保证的，保证期间为自本合同生效之日起至合同到期日后两年。原告提交的《借款借据》、活期对账单显示，2019年8月26日，原告向被告深圳力科电气有限公司发放贷款50万元。贷款起始日为2019年8月26日，贷款到期日为2022年8月26日，贷款初始利率（年）为8.4%。2019年8月14日，原告与被告深圳力科电气有限公司签订了一份编号为00380201XXX6N01的《银行承兑汇票承兑协议书》，约定：1、原告对被告深圳力科电气有限公司开出的汇票进行承兑。2、原告（授信人）同意授予被告深圳力科电气有限公司（授信申请人）最高不超过人民币300万元循环银行承兑汇票承兑额度，本额度有效期3年，以额度项下第一次办理承兑的时间为额度有效期起始日，额度项下所有汇票的到期日不得超过本额度的有效期。3、授信申请人于汇票到期日前将应付票款足额缴存至其在授信人开立的保证金账户或结算账户，汇票到期时由授信人按以下顺序或授信入认可的其他顺序进行资金归集并直接划付收款人或持票人。授信申请人须在授信人实际办理承兑前按约定开立相应保证金账户。4、在授信人承兑授信申请人汇票之前，授信申请人须向授信人提供如下担保：（1）由授信申请入／担保人提供票面金额50%的保证金，于授信入实际办理汇票承兑前足额存入；保证金按人民银行和授信人相关规定计付存款利息；（2）由肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜作为保证人，提供连带责任保证，并在编号为0038XXX00166的《授信合同》最高额担保合同中明确担保责任。5、承兑汇票到期，授信人凭票无条件支付票款。汇票到期日当天授信申请人不能足额交付票款的，授信人有权根据本协议直接垫款，垫款发放至授信申请人在授信人开立的保证金账户或结算账户，同时按人民银行和授信人关于逾期贷款管理的相关规定进行管理并计收罚息，垫款罚息计收标准为年利率18%（固定利率）。6、对于本协议项下的担保事项，如授信申请人／担保人交付保证金的，则承兑期间授信申请人／担保人不得支用该保证金。汇票到期后授信申请人不能足额缴存票款的，授信人有权直接从授信申请人／保证人在深圳农村商业银行开立的任何账户中扣款以支付票款。采取保证金或定期存单、银行承兑汇票等质押形式的，授信人直接支取前述款项以支付票款。原告提交的《电子银行承兑汇票》显示，2020年9月8日，6张共计300万元的汇票到期当日，原告将票款支付给持票人。另外，原告提交了一份定期对账单，证明被告深圳力科电气有限公司向其保证金账户如存入150万元保证金，原告于汇票到期日（即2020年9月8日）从该账户内划扣1512650.32元用于支付票款。原告提交的《贷款账户查询单》、还款记录显示，合同履行期间，被告深圳力科电气有限公司没有按约定归还本息。截至2020年9月9日，被告深圳力科电气有限公司尚欠贷款本金343924.72元、利息3024.54元、罚息37.99元、复利6.72元，尚欠银行承兑汇票垫款本金1487349.68元、罚息743.67元。上述事实有原告、被告肖萍的陈述及原告提交的证据在卷为凭，本院已审慎核查原告提交证据的真实性，没有发现证据疑点，予以确认。本院认为，关于法律适用问题，本案合同成立、履行及案件受理在《中华人民共和国民法典》施行前，但审理过程跨越《中华人民共和国民法典》生效之后，因此根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第二条“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，...”、第二十八条“本规定自2021年1月1日起施行。本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定”的规定，本案仍应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律的规定。上述《授信合同》、《银行承兑汇票承兑协议书》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方均应依约履行各自义务。上述《授信合同》项下的借款及基于上述《银行承兑汇票承兑协议书》原告所垫付的票款自付款之日起转作被告深圳力科电气有限公司的逾期贷款，对于所欠借款本息，被告深圳力科电气有限公司应当偿还，原告请求其偿还截至2020年9月9日的贷款本金343924.72元以及垫款本金1487349.68元，并支付相应利息、罚息、复利，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜作为本案借款的连带保证人，依法应当按照上述《授信合同》、《银行承兑汇票承兑协议书》的约定，对被告深圳力科电气有限公司的上述债务承担连带清偿责任，被告肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜承担连带保证责任后，有权向被告深圳力科电气有限公司追偿。被告肖萍的辩解无事实和法律依据，本院不予认可。综上，被告深圳力科电气有限公司、杨洪菲、熊林、杨娜不应诉不举证不答辩，依法承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告深圳力科电气有限公司向原告深圳农村商业银行股份有限公司布吉支行偿还截至2020年9月9日所欠贷款本金343924.72元、利息3024.54元、罚息37.99元、复利6.72元，自2020年9月10日开始的利息、罚息、复利，按照编号为00380XXXX66的《授信合同》约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止，限本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、被告深圳力科电气有限公司向原告深圳农村商业银行股份有限公司布吉支行偿还截至2020年9月9日所欠银行承兑汇票垫款本金1487349.68元、罚息743.67元，自2020年9月10日开始的罚息，按照编号为00380XXXXX00166N01《银行承兑汇票承兑协议书》的约定及中国人民银行的相关规定计算至实际清偿之日止，限本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、被告肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜对被告深圳力科电气有限公司的上述支付义务承担连带清偿责任，被告肖萍、杨洪菲、熊林、杨娜承担连带保证责任后，有权向被告深圳力科电气有限公司进行追偿；四、驳回原告深圳农村商业银行股份有限公司布吉支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10658元，保全费5000元（原告均已预交），由五被告负担。本案公告费（含已交及公告判决需预交部分），由五被告负担，原告可凭交款单据在申请执行时一并提出。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  黎开颖二〇二一年二月二十四日书记员  辛镇泉