江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初14868号 原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦，统一社会信用代码91441900707836565X。 负责人：杨松柏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：皮岗升，上海市尚法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜俊，上海市尚法律师事务所律师。 被告：王涛，男，1979年7月14日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称人保东莞分公司）诉被告王涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年11月24日立案受理，依法适用小额诉讼程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜俊、被告王涛到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告人保东莞分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款45212.26元及利息(利息从2019年10月12日起以理赔款45212.26元基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计至款项付清之日止，暂计至2020年10月12日的利息为1898.91元)；2.本案的全部诉讼费由被告承担。 事实和理由：2019年6月24日，被告作为借款人与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司签订《贷款合同》(合同编号：00×××39)，约定：贷款金额44000元，用途为个人消费，贷款期限24个月，年利率9.5%；因本合同引起的或与本合同有关的争议，如果债权被转让的，由债权的受让人住所地或合同签订地人民法院管辖。《贷款合同》签订后，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司按合同约定向被告发放了上述贷款。为担保贷款的归还，被告向原告投保了《个人贷款保证保险》。原告签发的《个人贷款保证保险保险单》(保险单号：PB×××98)载明：被保险人为宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，投保人为被告，保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同签订日确定利率计算的贷款利息之和，保险期间自2019年6月24日起至2021年6月24日止。在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被告取得上述借款后，发生逾期未归还借款本息的保险事故。2019年10月12日，原告向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司支付理赔款45212.26元，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向原告出具《保险权益转让书》。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告作为保险人，在履行保险责任向被保险人赔付保险金后，有权要求被告向原告返还代偿款项。但经原告多次催收，被告至今未还。为维护原告合法权益，特依法向贵院起诉。 被告王涛辩称：欠款属实的，我现在身体不好，一直在透析，只能上半天班，协商的话可能要2022年才有可能还款，我父母帮我还。 经审理查明：2019年6月24日，经被告王涛投保，原告向被告王涛签发保单号为PB×××98的《个人贷款保证保险（多年期）保险单》一份，约定：被保险人：宁夏黄河农村商业银行股份有限公司；投保人：王涛；借款协议编号：00×××39；借款本金44000元，借款利息4569.22元；保险金额：48569.22元；保险费9974.8元；免赔率（额）：无；赔偿限额：48569.22元；保险期间自2019年6月24日零时至2021年6月24日二十四时止；在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任；投保人应在投保时一次性交清全部保险费；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。 2019年6月23日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（贷款人）与王涛（借款人）签订合同编号为00×××39的《借款合同》一份，约定：贷款金额：人民币44000元，如果贷款人实际放款金额与本合同列明的金额不一致的，以贷款人实际放款金额为准；贷款用途：个人或家庭消费；贷款期限：24个月，自贷款起始日起算；贷款利率（年利率）：9.5%，固定利率，自贷款放款日起息，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限计算利息，至贷款结清日止；还款方式：按月等额本息；贷款发放至借款人收款账户，户名王涛，账号62×××76；还款账户信息以借款人在平台录入的还款账户信息为准，以该还款账户为第三方支付扣款“授权账户”，借款人同意贷款人通过第三方支付公司代扣支付平台，从借款人的“授权账户”中将还款金额一次性全部划拨到贷款人在第三方支付公司的专用账户，借款人应当按照应还款额的金额在“授权账户”银行卡内存入足够的款项。借款人逾期还款的，借款人应承担贷款人为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、冲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费、过户费等费用；如借款人未能按期偿还借款本金（包括但被贷款人宣布全部或部分提前到期的贷款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息计收罚息，逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%，不计复利；借款人逾期还款的，贷款人有权基于合理怀疑停止向借款人发放借款或宣布合同项下借款人尚未偿还的贷款全部或部分提前到期，借款人应在收到贷款人通知之日起按照贷款人约定的时间内向贷款人支付违约金、罚息、利息、本金。 2019年6月24日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向被告王涛发放上述贷款44000元，贷款利率为年利率9.5%，贷款终止日期为2021年6月24日。 后被告王涛未能按约还款。2019年10月12日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向原告人保东莞分公司出具《损失确认书》，载明：经我方（被保险人）确认，截至2019年10月12日因借款人王涛逾期还款造成我方贷款本金、利息及罚息等损失共计45212.26元，请贵方根据贵我双方签订的《业务合作书》、我方与借款人王涛签订的编号为00×××39的《借款合同》和贵方出具的编号为PB×××98保险单等资料核定保单责任及赔款金额，并按照《业务合作协议》约定履行赔付义务。同日，宁夏黄河农村商业银行股份有限公司向原告人保东莞分公司出具《债转权益转让书》，确认收到保险赔款45212.26元并同意就已取得赔款部分向借款人索赔的一切权益自赔付之日起转让给人保东莞分公司。 原告庭审中确认保费9974.8元在放款日一次性收取。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、个人贷款保证保险（多年期）投保单及条款、电子单证验签结果、个人贷款保证保险（多年期）保险单（电子保单）、借款合同、放款凭证及还款明细、损失确认书、索赔申请书、划款凭证、债转权益转让书、支付说明以及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告人保东莞分公司与被告王涛签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告王涛投保后，在保险期间内逾期归还宁夏黄河农村商业银行股份有限公司的借款，原告人保东莞分公司根据保险合同约定向宁夏黄河农村商业银行股份有限公司进行理赔后，有权要求被告王涛归还理赔款和相应利息。原告要求被告王涛支付理赔款及利息的诉讼请求本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条之规定，判决如下： 被告王涛于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司理赔款45212.26元及利息（以理赔款45212.26元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年10月12日起计算至实际付清之日止）。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取489元，由被告王涛负担。原告同意其预交的案件受理费由被告王涛向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付。 本判决为终审判决。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年二月二十三日 法官助理  华 雨 书 记 员  胡梦碟 附相关法条： 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。