广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初28172号原告：招商银行股份有限公司，住所地深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦。法定代表人：李建红，董事长。委托诉讼代理人：于奎，广东广和律师事务所律师。委托诉讼代理人：张方硕，广东广和律师事务所律师。被告:蒋武坤，男，汉族。1989年1月9日出生。原告招商银行股份有限公司（以下简称“招商银行”）与被告蒋武坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用普通程序独任制进行审理。被告蒋武坤在法定期限内向本院提出管辖权异议，本院经审查依法裁定驳回。本院于2020年12月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张方硕到庭参加诉讼，被告蒋武坤经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告偿还原告贷款剩余贷款本金20610.25元及利息(含罚息)560.44元、复息8.95元，共计21179.64元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月13日，此后按照合同约定计至实际履行完毕之日止）；2.被告承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2016年12月29日，被告通过招商电子银行向原告申请“代发信用贷款”（闪电贷）授信额度23000元，授信期限为120个月。被告在线点击确认同意并与原告在线签署了《个人贷款借款合同》《额度借款合同》及《招商银行零售信贷业务电子征信授权协议》《征信授权书》。当日原告向被告62×××49招商银行卡放款23000元，期限为120个月，执行利率为年利率7.2%，还款方式为按月结息，按月还本，等额本息，贷款发放后，截至2018年12月13日，被告名下贷款已逾期5期。被告未按约定还款，其行为已构成严重违约。据此，提起诉讼。被告在举证期内未提交答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，“闪电贷”系原告经营的网络贷款品种，该贷款可通过网上个人银行、手机银行等渠道在线申请。原告主张被告先在招商银行各支行柜台或者自助办卡终端机开办银行卡，并开通该张银行卡的网上银行及手机银行功能，再通过招商银行电子银行向原告申请“闪电贷”，在线签署了《额度借款合同》，合同约定如通过手机银行登录，须验证账号、密码或者指纹等信息；如通过网上个人银行登录，须验证账号、密码或电子证书等信息，在提交贷款申请前贷款人需验证扣款卡的取款密码和动态密码，动态密码将发送至预留在招商银行的移动电话，原告认为必要时，会通过视频或电话核实身份；被告如未按合同的约定按时足额偿还贷款，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告应于每个扣款日前（不含扣款当日）在约定的扣款账户内存放足额还本付息的款项，被告授权并同意原告到期从指定扣款账户中扣款；被告未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布合同提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求被告支付相关费用。双方同意，被告的贷款申请以原告的最终审批结果为准，该合同自原告同意被告贷款申请并将款项发放给被告的指定账户时生效。原告主张合同签订后原告依约于2016年12月29日向被告指定账户发放了贷款23000元，被告未按约定时间还本付息。原告提交的项下贷款申请列表、贷款基本信息、贷款附属信息、贷款关键信息载明，贷款金额23000元，放款日2016年12月29日，贷款期限120个月，执行利率7.2%，贷款还款方式按月结息、按月还本、等额本息；暂计至2018年12月13日，被告尚欠贷款本金20610.25元、利息546.71元、罚息13.73元、复息8.95元。原告提交的账户交易流水显示，被告名下的招商银行卡于2016年12月29日被转入23000元，并备注“个贷放款”，此后每月的扣款日，该银行卡均发生扣款，若该日未足额扣款，则此后会再次扣款。同时，根据被告的还款情况，经核算即可算出年利率，原告主张的罚息、复息的年利率均按照合同约定的利率上浮50%。再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。再查，本案原告除案件受理费之外，未发生其他费用。以上事实，有原告提交的《个人贷款借款合同》、贷款申请列表、贷款附属信息、贷款关键信息、账户交易流水和庭审笔录为证,本院予以确认。本院认为，《个人贷款借款合同》虽为数据电文形式，且无贷款的相关要素信息，但原告已实际向被告发放了贷款，原告关于利率、还款方式、罚息及复息利率的主张，与根据原告提交的贷款附属信息、贷款关键信息、已出账单列表、被告账户银行交易流水核算的被告的还款情况一致，亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，本院对原告主张的贷款事实与被告还款的金额予以确认。原告依约向被告发放贷款，被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。原告有权要求被告归还全部剩余借款本金及利息、罚息、复息。经核算，暂计至2018年12月13日，原告主张的本金、利息、罚息、复息计算正确，本院予以确认。因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下:一、被告蒋武坤应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司偿还贷款本金20610.25元、利息546.71元、罚息13.73元、复息8.95元(利息、罚息及复息暂计至2018年12月13日，之后的罚息以拖欠本金为基数、复息以拖欠利息为基数按中国人民银行规定及合同约定计至实际清偿之日止)。二、驳回原告招商银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费329元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王亚飞二〇二一年二月八日书记员  李玉婷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。