北京市门头沟区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0109民初704号原告：刘思凡，男，1988年2月23日出生，汉族，无业，住北京市门头沟区。被告：常亚俊，男，1988年6月21日出生，汉族，无业，住河北省高碑店市。原告刘思凡与被告常亚俊民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月8日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告刘思凡及到庭参加诉讼，被告常亚俊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘思凡向本院提出诉讼请求，请求法院判令常亚俊偿还借款及利息共计145385.19元。事实和理由：刘思凡与常亚俊系朋友关系，二人因2010年在同一家汽车4S店工作而相识，2014年常亚俊从4S店离职后二人一直保持联系。2020年2月至11月，常亚俊以需要还房贷、还京东白条、其他网贷等日常消费为由向刘思凡借款本金共计354964元，其中：刘思凡通过支付宝借呗分期借款十笔共计26.2万元（每次通过支付宝借呗分期借款后当天即通过支付宝或微信向常亚俊转账），刘思凡直接用自有资金通过支付宝或微信向常亚俊转账92964元。双方未就上述借款签订借条，双方未就刘思凡用自有资金向常亚俊出借的借款约定还款期限及利息，就支付宝借呗的十笔分期借款，双方约定该十笔借款常亚俊均按照支付宝借呗分期借款的每月应还金额（即按照支付宝借呗分期借款利率）偿还刘思凡借款本金及利息。后刘思凡自己提前还清支付宝借呗分期的十笔借款（最后一笔借呗还款时间为2021年2月19日)共计267304.19元（本金26.2万元，自借呗借款之日至最后一笔借呗还清之日2021月2月19日产生利息共计5304.19元），即常亚俊应偿还刘思凡本息共计360268.19元（267304.19元+92964元）。2020年2月27日至2020年10月28日，常亚俊陆续通过支付宝或微信向刘思凡还款实际共计214883元，尚欠145385.19元（360268.19元-214883元）。因常亚俊于2020年11月中旬因涉嫌保险诈骗被刑事拘留，常亚俊未继续还款，刘思凡无法联系上常亚俊，故刘思凡诉至法院。常亚俊未出庭应诉，但本院向其送达起诉材料时其口头答辩称，其同意刘思凡的诉讼请求并认可刘思凡提交的全部证据材料。常亚俊确实以偿还房贷及日常消费为由向刘思凡借款。因其中部分借款系刘思凡通过支付宝借呗借款后再向其转账，双方约定按照每期支付宝借呗分期账单金额偿还刘思凡借款本金及利息，若刘思凡已提前偿还支付宝借呗分期借款，其认可按照刘思凡已偿还的金额偿还刘思凡剩余欠款，具体的欠款金额以刘思凡计算的为准。本院经审理查明事实如下：一、刘思凡借款情况2020年2月22日至2020年11月11日，刘思凡向常亚俊转账共计354964元，其中通过支付宝借呗借款后再向常亚俊转账共计26.2万元。具体如下：2020年2月22日，刘思凡通过支付宝借呗借款3.5万元（借款期限2月22日至8月28日，每月28日应还6063.16元）并于当日通过微信分两笔向常亚俊转账共计3.5万元。2020年3月21日，刘思凡向支付宝借呗还款35343元（本金3.5万元、利息343元）。（以下简称借款一）2020年3月26日，刘思凡通过支付宝借呗借款3.5万元（借款期限为2020年3月26日至2020年6月28日，每月28日应还11926.25元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账3.5万元。2020年4月28日至5月11日，刘思凡向支付宝借呗还款35511.07元（本金3.5万元，利息511.07元）。（以下简称借款二）2020年5月19日，刘思凡通过支付宝借呗借款3.5万元（借款期限为2020年5月19日至2021年5月28日，每月28日应还3133.09元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账3.5万元。2020年6月28日至7月26日，刘思凡向支付宝借呗还款共计35734.64元（本金3.5万元，利息734.64元）。（以下简称借款三）2020年6月13日，刘思凡通过支付宝借呗借款两笔2万元共计4万元（两笔借款期限均为2020年6月13日至11月28日，每月28日应还款3440.5元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账两笔2万元共计4万元。同日，刘思凡通过支付宝借呗还款20007元（本金2万元，利息7元）。2020年6月22日，刘思凡向支付宝借呗还款20063元（本金2万元，利息63元）。（以下简称借款四）2020年6月28日，刘思凡通过借呗分期借款4.7万元（借款期限2020年6月28日至2020年12月28日，每月28日应还8128.82元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账4.7万元。2020年7月28日至10月12日，刘思凡通过支付宝借呗分期还款48381.14元（本金4.7万元，利息1381.14元）。（以下简称借款五）2020年6月29日，刘思凡通过借呗分期借款3万元（借款期限2020年6月29日至2021年6月28日，每月28日应还2675.69元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账3万元。2020年7月28日至2021年2月19日，刘思凡通过支付宝借呗分期还款31796.01元（本金3万元，利息1796.01元）。（以下简称借款六）2020年7月15日，刘思凡通过借呗分期借款1万元（借款期限2020年7月15日至2020年10月28日，每月28日还款3420.86元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账1万元。2020年7月20日，刘思凡向支付宝借呗还款10017.5元（本金1万元，利息17.5元）。（以下简称借款七）2020年8月15日，刘思凡通过借呗分期借款4000元（借款期限2020年8月15日至2020年11月28日，每月28日还款1368.18元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账4000元。2020年9月28日至2020年10月11日，刘思凡通过支付宝借呗还款共计4073.85元（本金4000元、利息73.85元）。（以下简称借款八）2020年8月22日刘思凡通过借呗分期借款2万元（借款期限2020年8月22日至2021年2月28日，每月28日应还3466.65元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账2万元。2020年9月28日至2020年10月12日，刘思凡通过支付宝借呗还款共计20341.28元（本金2万元、利息341.28元）。（以下简称借款九）2020年11月11日刘思凡通过借呗分期借款6000元（借款期限2020年11月11日至2021年1月28日，每月28日应还2033.18元）并于当日通过支付宝向常亚俊转账6000元。2020年11月28日，刘思凡通过支付宝借呗还款6035.7元（本金6000元、利息35.7元）。（以下简称借款十）2020年6月10日至2020年11月5日，刘思凡用自有资金通过支付宝或微信直接向常亚俊转账共计92964元（以下简称借款十一）。具体如下：2020年7月3日微信转账1万元、2020年7月15日微信转账4500元和5500元、2020年11月4日微信转账5000元。2020年6月10日，支付宝转账1万元、2020年6月30日支付宝转账1万元、2020年7月11日支付宝转账1万元、2020年10月26日支付宝转账5000元、2020年10月29日支付宝转账1万元、2020年11月4日支付宝转账1万元、2020年11月5日支付宝转账12964元。二、常亚俊的还款情况2020年2月27日至2020年10月28日，常亚俊向刘思凡还款共计214883元。具体如下：就借款一，2020年2月22日，刘思凡通过微信向常亚俊发送2020年2月22日3.5万元的借呗借款的分期账单并称：“你就按分期还着吧。”常亚俊回复：“我现在有钱，我给你转过去吧，6064。”刘思凡回复：“都行28号给我也行。”常亚俊于2020年2月27日通过支付宝向刘思凡转账11976元、2020年3月12日通过支付宝转账5189元、2020年3月26日，通过支付宝转账6064元。就借款三，2020年6月4日，刘思凡向常亚俊发微信：“你新借的3.5万你怎么还啊，分期啊，还是一次还完啊。”常亚俊：“过两天我先还了。”刘思凡：“能赶在11号前还了吗？”常亚俊：“应该没问题。”2020年6月10日，刘思凡通过微信向常亚俊发送该笔3.5万元的支付宝借呗借款账单。常亚俊回复：“好嘞，一会给你转过去先啊，我给你转支付宝上。”2020年6月10日常亚俊通过支付宝转账3.3万元。2020年4月10日支付宝转账6063元、2020年4月24日微信转账5000元、2020年4月27日支付宝转账6930元、2020年5月11日支付宝转账6064元、2020年5月28日支付宝转账11930元、2020年7月10日支付宝转账1万元、2020年8月22日支付宝转账28467元、2020年10月7日支付宝转账1万元、2020年10月11日支付宝转账7200元、2020年10月28日支付宝转账2万元。2020年6月28日，常亚俊通过其尾号0035的中国建设银行账户向刘思凡尾号4270的中国银行账户转账4.7万元。庭审中，刘思凡自认双方就借款十一未约定借款利息及还款期限。2020年7月10日常亚俊的1万元转账偿还的是2020年7月3日的借款1万元。另，刘思凡还清最后一笔支付宝借呗借款的时间系2021年2月19日，刘思凡主张借款一至借款十自借款之日至2021年2月19日共产生利息5304.19元，故常亚俊应偿还刘思凡本息共计（354964元+5304.19元=）360268.19元，常亚俊已还款214883元，尚欠145385.19元。上述事实，有刘思凡中国银行流水、微信聊天记录、微信转账明细、支付宝转账明细、微信转账凭证、支付宝转账凭证、支付宝借呗分期借款页面截图、支付宝借呗还款明细截图及当事人陈述等在案佐证。本院认为：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案被告常亚俊经本院传唤无正当理由未到庭，视为放弃当庭答辩和举证质证的权利，不影响本院根据查明的事实，依法作出裁判。根据2021年1月1日施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条规定“本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。”第十六条规定，“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之间借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告就提供相应证据证明其主张后，原告仍旧借贷关系的成立承担举证责任。”第九条第（二）项规定，自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立：“（二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款账户时；”本案中，刘思凡提交了微信转账凭证、支付宝转账凭证、微信聊天记录，其提交的证据与其陈述能够相互印证，且被告常亚俊未提出抗辩，故本院对于刘思凡关于与常亚俊存在354964元民间借贷关系的主张予以采信，双方民间借贷关系自资金到达常亚俊账户时成立。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日施行）第十三条第（一）项规定“套取金融机构贷款转贷的，民间借贷合同无效。”本案中，根据查明的事实，刘思凡通过支付宝借呗分期借款后再向常亚俊转账十笔共计26.2万元，该十笔借款属于套取金融机构贷款转贷，民间借贷合同无效。故就借款一到借款十，常亚俊应当返还，并赔偿资金占用期间的利息损失（以合同成立时一年期贷款市场报价利率为计算标准）。就借款十一，常亚俊应按约定偿还借款本金。关于还款时间，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”。本案中，双方未就借款约定还款时间，刘思凡可随时要求常亚俊返还，但应该给付常亚俊合理的期间。本案于2021年1月8日受理并立案，自刘思凡还清支付宝借呗欠款之日即2021年2月19日，应视为经过合理期间，常亚俊应返还借款一至借款十并赔偿资金占用期间的利息损失，并偿还借款十一。关于还款金额。就借款一，常亚俊于2020年2月27日还款11976元、2020年3月12日还款5189元、2020年3月26日还款6064元，至2020年3月26日常亚俊还款共计23229元，应先抵扣借款一的资金占用利息（以2020年2月20日公布的一年期贷款市场报价利率4.05%为标准计算）。截至2020年3月26日，常亚俊应付利息为（3.5万*年息4.05%/365*33天=）128.16元，常亚俊实际支付23229元，多支出部分（23229元-128.16元=）23100.84元应抵扣本金，即截至2020年3月26日，常亚俊尚欠借款一本金（3.5万元-23100.84元=）11899.16元。就借款三，常亚俊于2020年6月10日还款3.3万元，应先抵扣借款三的资金占用利息（以2020年4月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算），截至2020年6月10日，常亚俊应付利息为（3.5万元*年息3.85%/365天*22天）81.22元，常亚俊实际支付3.3万元，多支出部分（3.3万元-81.22元=）32918.78元应抵扣本金，即截至2020年6月10日，常亚俊尚欠借款三本金（3.5万元-32918.78元=）2081.22元。就借款十一，刘思凡自认双方未约定还款利息，并主张常亚俊于2020年7月10日偿还的1万元系偿还借款十一的借款本金，本院不持异议，即常亚俊尚欠借款十一本金82964元。除上述还款双方明确约定了偿还哪笔借款外，自2020年4月10日至2020年10月28日，常亚俊还款共计148654元，双方未约定偿还哪笔借款，也未约定偿还的是本金或利息，需按照法律规定认定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条规定“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外”。第二十一条规定“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”因借款一至借款十一借款均已到期，刘思凡通过借呗转贷的借款产生了资金占用利息，相比于其他借款负担较重，常亚俊截至2020年10月28日偿还的148654元应优先抵扣借款一至借款九（借款十尚未发生）。借款一至借款九中，借款一和借款二的资金占用利率为4.05%，借款三至借款九的资金占用利率为3.85%，借款一和借款二的负担较重，应优先抵扣，并按照先资金占用利息后本金的顺序抵充。具体如下：就借款一，尚欠本金为11899.16元，自2020年3月27日至2020年10月28日期间的资金占用利息为（11899.16元*年息4.05%/365天*216天=）285.19元，就借款二、本金为3.5万元，自2020年3月26日至2020年10月28日期间的资金占用利息，以2020年3月20日公布的一年期贷款市场报价利率4.05%为标准计算，为（3.5万元*年息4.05%/365天*216天=）838.85元。148654元还款优先抵扣借款一和借款二的利息后再抵扣本金，剩余（148654元-838.85元-285.19元-3.5万元-11899.16元=）100630.8元再抵扣借款三至借款九的资金占用利息。就借款三、尚欠本金为2081.22元，自2020年6月11日至2020年10月28日的资金占用利息为（2081.22元*年息3.85%/365天*140天=）30.73元；就借款四、本金为4万元，自2020年6月13日至2020年10月28日期间的资金占用利息应以2020年5月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（4万元*年息3.85%/365天*137天=）578.03元；就借款五、本金4.7万元，自2020年6月28日至2020年10月28日期间的资金占用利息以2020年6月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（4.7万元*年息3.85%/365天*122天=）604.82元；就借款六、本金3万元，自2020年6月29日至2020年10月28日期间的资金占用利息以2020年6月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（3万元*年息3.85%/365天*121天=）382.89元；就借款七，本金1万元，自2020年7月15日至2020年10月28日期间的资金占用利息以2020年6月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（1万元*年息3.85%/365天*105天=）110.75元；就借款八、本金4000元，自2020年8月15日至2020年10月28日期间的资金占用利息以2020年7月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（4000元*3.85%/365天*74天=）31.22元；就借款九、本金2万元，自2020年8月22日至2020年10月28日期间的资金占用利息以2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%为标准计算，为（2万元*3.85%/365天*67天=）141.34元。剩余还款100630.8元抵扣借款三至借款九的利息后剩余（100630.8元-30.73元-578.03元-604.82元-382.89元-110.75元-31.22元-141.34元）98751.02元应抵扣借三至借款九的尚欠本金，即至2020年10月28日，借款三至借款九的尚欠本金为【借款三至借款九本金总额（2081.22元+4万元+4.7万元+3万元+1万+4000元+2万元）-98751.02元）】54330.2元。至应还款日即2021年2月19日，常亚俊的尚欠借款本金为（借款三至借款九尚欠本金54330.2元+借款十6000元+借款十一82964元=）143294.2元,资金占用利息（借款三至借款九54330.2元*3.85%/365*114天+借款十6000元*2020年10月22日公布的一年期贷款市场报价利率3.85%/365天*100天=）716.59元。综上，刘思凡有权要求常亚俊返还借款本金143294.2元及利息716.59元，即本息共计144010.79元。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021年1月1日施行）第九条第（二）项、第十三条第（一）项、第十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下：一、常亚俊于本判决生效之日起七日内返还刘思凡借款本息共计144010.79元；二、驳回刘思凡的其他诉讼请求。如果常亚俊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉案件受理费1604元，由被告常亚俊负担1590元，于本判决生效之日起七日内交纳；由刘思凡负担14元，已缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 员 何露婷二〇二一年二月二十五日法官助理 胡宇航书 记 员 李星月