宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初14560号原告:宁夏银行股份有限公司东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街224号。负责人：和伟，该支行行长。委托诉讼代理人：田苗，男，该支行员工。被告：张保宁，男，1980年2月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：王亚梅，女，1988年9月27日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告宁夏银行股份有限公司东城支行与被告张保宁、王亚梅金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月29日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年11月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司东城支行的委托诉讼代理人田苗，被告张保宁到庭参加诉讼，被告王亚梅经依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行股份有限公司东城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张保宁、王亚梅共同向原告偿还借款本金1199999元、利息164204.73元（包括利息、罚息、复利等，截至2020年10月21日），以上暂合计1364203.73元，并请求判令被告张保宁、王亚梅共同按照借款合同的约定向原告支付自2020年10月22日起至实际还清借款本息之日止的利息（包括利息、罚息、复利等）；2.请求判令原告有权以被告张保宁、王亚梅提供的抵押物折价，或者以拍卖、变卖的所得价款优先受偿；3.本案保全费、诉讼费用等由被告承担。事实与理由：2017年9月22日，原告与被告张保宁签订一份《个人借款合同》，约定被告张保宁向原告借款120万元，借款期限为2017年9月27日至2019年9月24日，借款利率为月利率6.729167‰；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；根据《个人借款合同》中的担保条款，被告张保宁以其名下的位于兴庆区某（复式）室商业房（房权证兴庆区字第XXXX号）及其对应的土地使用权为案涉借款提供抵押担保，被告王亚梅作为抵押物共有人在抵押物清单上签字，承诺承担抵押担保责任，上述房产已依法进行了抵押登记。另，被告王亚梅系张保宁的配偶，王亚梅向原告出具《配偶还款承诺书》一份，案涉借款发生在二人婚姻关系存续期间，系夫妻双方共同债务，被告王亚梅承诺对上述债务承担还款责任。合同签订后，原告依约于2017年9月27日向张保宁发放了借款120万元。借款到期后，被告未按约偿还借款本息，截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金1199999元、利息164204.73元（包括利息、罚息、复利），故原告诉至法院。张保宁认可原告的全部诉讼请求。王亚梅未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月22日，原告（贷款人）与被告（借款人、担保人）张保宁签订《个人借款合同》一份，约定被告张保宁向原告借款120万元，用于购进门窗和地板，借款期限为24个月，自借款发放之日起算。初步确定发放日为2017年9月27日，到期日为2019年9月24日，借款实际发放日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款利率按浮动利率的方式确定，本合同项下借款利率以基准/基础利率加浮动幅度确定，其中，基准/基础利率为放款日与合同约定的借款期限相对应档次的中国人民银行贷款基准利率/贷款基础利率（LPR）,浮动幅度为上浮70%，在合同期限内浮动幅度保持不变。月利率为6.729167‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或者调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，贷款人有权按照季调整利率，无需另行通知借款人和担保人。此约定同样适用于本合同约定的逾期利率。逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定。还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；借款到期，借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起，对逾期部分按逾期借款利率计收罚息；对借款人未按时支付的利息，按逾期借款利率计收复利。被告张保宁以其名下位于兴庆区绿地21商城D区8号楼310（复式）室为上述借款提供抵押担保，经贷款人与抵押人签字/盖章确认的《抵押物清单》是本合同不可分割的组成部分，担保的范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用；被告王亚梅作为抵押物共有人在抵押物清单上签字捺印。同日，被告王亚梅向原告出具配偶还款承诺书，承诺与被告张保宁就上述借款用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能按约清偿，原告有权处分二被告夫妻共同财产。后原告与被告张保宁于2017年9月25日就上述抵押房产办理了抵押登记。2017年9月27日，原告依约向被告张保宁发放借款120万元。现借款期限届满，被告未按约偿还借款本息，截止2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金1199999元、利息164204.73元（包括利息、罚息、复利），故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，原告与被告张保宁签订的《个人借款合同》合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。原告已依约履行了发放借款的义务，被告张保宁未按约定还本付息，已构成违约，故对于原告要求被告张保宁偿还借款本金1199999元、支付利息164204.73元（截止2020年10月21日，包括利息、罚息、复利）的诉讼请求，本院予以支持，被告张保宁还应按照《个人借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年10月22日起至本判决确定的还款之日的利息（含利息、罚息、复利）。被告王亚梅向原告出具配偶还款承诺书，愿意承担共同还款责任，故对原告主张被告王亚梅承担共同还款责任的诉请，本院予以支持。被告张保宁、王亚梅以被告张保宁名下位于兴庆区某（复式）室为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权对被告张保宁名下位于兴庆区某（复式）室折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王亚梅经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告张保宁、王亚梅于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司东城支行借款本金1199999元，支付利息利息164204.73元（截止2020年10月21日，包括利息、罚息、复利），并按照《个人借款合同》约定的利率标准继续支付自2020年10月22日起至本判决确定的还款之日的利息（含利息、罚息、复利）；二、原告宁夏银行股份有限公司东城支行对被告张保宁名下位于兴庆区某（复式）室（房权证兴庆区字第XXXX号）折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8539元，由被告张保宁、王亚梅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 何永孝二〇二〇年十二月三十日法官助理 雷娟娟书记员 李 然附：本案适用的相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书