河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初2631号原告中原银行股份有限公司郑州分行，营业场所：郑州市金水区金水路219号，统一社会信用代码：91410100MA3X69ND28。负责人张轩，男，1972年10月17日出生，回族，住郑州市金水区，行长。委托代理人杨永超，男，1974年3月19人出生，汉族，住郑州市金水区，系公司员工。委托代理人林永增，男，1987年10月9日出生，汉族，住河南省开封市顺河回族区，系公司员工。被告何某某，女，1983年11月2日出生，汉族，住河南省浚县。原告中原银行股份有限公司郑州分行诉被告何某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日受理后，依法适用简易程序（小额程序），公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨永超到庭参加了诉讼。被告何某某经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行股份有限公司郑州分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告何某某偿还原告借款本金1369727.28元及至实际偿还之日止的全部利息、复利、罚息80139.49元（暂计至2020年12月1日，利息以未偿还本金为基数，以合同约定利率为标准；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；复利以未支付利息为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日；罚息以未偿还本金为基数，以合同约定的罚息利率为标准，计至本息全部清偿之日）以上暂合计：1449866.77元；2、依法判决原告对被告何某某为上述债务设定抵押的房产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；3、原告实现债权所产生的各项费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费、拍卖费）由被告承担。事实与理由：2018年1月3日，原告与被告何某某签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第007600号]，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币140万元的个人二手房住房按揭贷款，期限为2018年1月3日至2040年1月3日；合同同时约定为保证原告债权的实现，被告何某某愿意以其财产向原告提供抵押担保，抵押担保的范围包括被告何某某依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的相关费用。被告何某某同意依其名下位于管城××区航海东路××楼××单元××房产作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保。上述抵押房产已于2018年1月10日办理不动产抵押登记，不动产登记证明编号豫2018郑州市不动产第000XXXX号。2018年2月2日，原告依合同约定向被告发放140万元个人二手房按揭贷款，已履行了合同义务。然而被告于2020年2月21日就开始欠息，经催收，被告不能按时偿还贷款月供，鉴于此，我行于2020年11月27日宣布上述债务提前到期，截止2020年12月1日，被告仍欠贷款本金1369727.28元，贷款利息、复利和罚息80139.49元，已经违反中原银行《个人综合借款合同》的约定，构成违约。综上，被告未按照约定按期归还本金及支付相应的利息，根据合同约定，原告要求被告立即偿还全部本息。为维护原告的合法权益，诉至贵院，望判如所请。被告何某某未到庭亦未答辩。经审理查明：2018年1月3日，原告与被告何某某签订了《个人综合授信合同》[编号：中原银（总营）永续字2017第007600号]，合同约定：经被告申请，原告审核同意向被告提供总额为人民币1400000元的授信额度。期限为2018年1月3日至2040年1月3日止，担保方式为最高额抵押。同日，原告与被告何某某签订《最高额抵押合同》，主要约定：为保障原告债权的实现，被告愿意以其名下位于管城××区航海东路××楼××单元××号，房产证号为：豫（2017）郑州市不动产权第××号房产向抵押权人提供最高额抵押担保，抵押担保的范围包括被告抵押人依主合同与原告发生的全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、邮寄费、认证费、鉴定费、执行费等）。2018年1月3日，原告与被告何某某签订了《个人综合借款合同》，主要约定：贷款金额1400000元，贷款用途购买坐落于管城××区航海东路××楼××单元××号，建筑面积153.35平方米的房屋，贷款期限为264个月，自2018年1月3日起至2040年1月3日止，贷款担保方式为最高额抵押，贷款利率为浮动利率，以贷款实际发放日的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%，还款方式为等额本金的方式。借款人未按合同及借款借据等文件约定按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的即构成违约。合同约定了贷款利率、利息、违约罚息、复利等，如借款人未按约定时间偿还本息，原告有权按照合同适用的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对借款人未按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2018年1月10日，原告与被告何某某办理了抵押登记，不动产登记证明载明：证明权利或事项为抵押权，权利人中原银行股份有限公司郑州分行，义务人何某某，坐落管城××区航海东路××楼××单元××号，不动产单元号410104009012GB0012F00030068，最高债权数额140万元，债务履行期限2018年1月3日至2040年1月3日。2019年2月2日，原告向被告何某某发放贷款140万元，原告发放贷款后，被告何某某从2020年2月开始逾期。原告提交的贷款余额查询单显示：截至到2021年2月18日，借款人何某某尚欠本金1369727.28元，贷款号为0002017775的贷款余额查询显示：应还利息7731.55元，应还罚息0元，应还复利351.19元，未出单利息591.48元，未出单罚息0元，未出单复利73.94元。贷款号为0002017774的贷款余额查询显示，应还利息71585.99元，应还罚息30.24元，应还复利33.71元，未出单利息5849.31元，未出单罚息462.01元，未出单复利519.72元。本院认为：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案所涉法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，根据上述规定本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。合同应当履行。案涉《个人综合授信合同》《个人综合借款合同》《最高额抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行发放贷款的义务，被告何某某逾期偿还贷款本息，已构成违约。现原告诉请被告偿还合同约定本金及利息的诉讼请求，合法有效，本院依法本院予以支持。关于借款本金，银行贷款余额查询单显示截止2021年2月18日的本金为1369727.28元，本院予以支持，关于利息、复利、罚息截止2021年2月18日共计为87229.14元，本院亦予以支持。后续利息、复利、罚息按照合同约定继续计算。原告对被告名下位于管城××区航海东路××楼××单元××号的房产折旧或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，有上述《最高额抵押合同》、不动产登记证明为凭，本院予以支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告何某某自本判决生效后十日内向原告中原银行股份有限公司郑州分行偿还原告借款本金1369727.28元及截止2021年2月18日的利息、复利、罚息87229.14元（自2021年2月19日起至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息、复利，以未还本金为基数按照合同约定计算，以银行系统数据为准）；二、原告中原银行股份有限公司郑州分行对被告何某某名下位于管城回族区航海东路XX号X号楼X单元X层XX号（不动产权证号为：豫（2017）郑州市不动产权第××号)折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取8924元，由被告何某某承担。本判决为终审判决。审判员 刘 瑞二〇二一年二月二十三日书记员 张倩倩