宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初13263号原告：中国光大银行股份有限公司银川分行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区解放西街**。负责人：周鹏，该分行行长。委托诉讼代理人：陈倩倩，宁夏辅德律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄志鹏，宁夏辅德律师事务所律师。被告：孙曼，女，1989年12月11日出生，回族，住宁夏回族自治区贺兰县（未到庭，该身份信息由原告提供）。原告中国光大银行股份有限公司银川分行与被告孙曼信用卡纠纷一案，原告于2020年9月15日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年10月28日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司银川分行的委托诉讼代理人陈倩倩到庭参加诉讼，被告孙曼经本院公告送达开庭传票，公告期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国光大银行股份有限公司银川分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告孙曼偿还原告信用卡欠款本金28223.40元、利息3077.12元、服务费160元、违约金3258.65元，共计34719.17元；2．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年，被告孙曼向原告中国光大银行股份有限公司银川分行申请办理信用卡，填写了《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署函》，并提交了办理信用卡所需材料，原告经审核向被告发放了信用卡，后原告又向被告申请办理了两张信用卡。被告孙曼在使用信用卡过程中，没有依约偿还本金、利息、服务费、违约金，被告已严重违约。故原告诉至法院，请求判如所请。孙曼未作答辩。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孙曼于2016年6月5日填写《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》，向原告申请办理信用卡，并在该声明及签署专用上签字，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《中国光大银行信用卡领用合约》约定：中国光大银行（甲方）与中国光大银行信用卡领用人（乙方）协商一致，就乙方向甲方申领使用信用卡的有关事宜订立本合约。乙方及其副卡持有人使用信用卡，均需严格遵守《中国光大银行信用卡章程》，且甲方提供信用卡分期付款服务时，乙方需根据交易金额和分期还款期数缴纳手续费，分期期数和手续费比例等分期业务规则依据甲方公示、递送资料或甲乙双方约定为准。一经甲方审批同意发卡，乙方应按章程载明的年费标准及甲方的年费政策按时缴纳年费，且应承担因其信用卡发生的全部债务，包括透支本金、利息、服务费（取现费、年费、手续费等各项费用）、滞纳金和超限费等，透支利息、费用（年费、滞纳金、超限费、手续费等各项费用）直接记入乙方账户。除合约另有约定外，乙方可以选择以最低还款额方式还款，乙方于当期到期日前将不低于甲方账单指定的每期最低还款额的款项偿还甲方，甲方免收滞纳金；乙方选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇，乙方选择全额还款额方式还款，则除取现交易及因取现交易而产生的利息及费用以外均享受免息还款期待遇。甲方将提前公告或通知乙方将本合约或本合约组成部分的《中国光大银行信用卡章程》的修改、《中国光大银行信用卡收费标准》中收费项目或标准的变化、信用卡有关利率的调整、卡片名称的变化等，若乙方不接受该等变更，乙方应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续，否则视为乙方同意该等变更，变更后的内容对乙方具有法律约束力。《中国光大银行信用卡章程》约定贷记卡透支按月计收复利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率变动而调整，贷记卡账户内的存款不计付利息。交易记账日至发卡机构规定的到期还款日之间为免息还款期，免息还款期最长为50天，持卡人非现金交易在到期还款日前（含）偿还全部应还款即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。贷记卡持卡人在到期还款日前（含）未偿还全部应还款额、超过发卡机构批准的信用额度用卡、使用信用额度支取现金或转入个人账户等情况时，不再享受免息还款期待遇，应当自发卡机构记账日日支付透支利息，并应按发卡机构规定缴纳滞纳金或支付超限费。持卡人须按发卡机构确定的年费标准及相关年费政策缴纳年费，持卡人接受发卡机构其他信用卡相关服务的应按照相应的标准支付服务费用，发卡机构有权对持卡人收取一定的利息、费用并记入其信用卡账户。同时约定发卡机构如对本章程进行修改，将通过网站按照监管规定进行公告，公告期满后即为生效。修改后的章程生效时，原有章程同时废止，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更，受本章程约束的所有当事人应遵守公告后施行的最新章程。并在《中国光大银行信用卡章程》后附《中国光大银行信用卡收费标准》，对信用卡收费标准进行了约定。2016年4月12日，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人先通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。2016年11月14日，中国光大银行股份有限公司信用卡中心发布《中国光大银行信用卡章程、领用合约更新版本公告》，载明“我行制定了新版《中国光大银行信用卡章程》（2017年版）、《中国光大银行信用卡领用合约》（2017版）。以上新版章程及领用合约将于2017年1月1日起正式实施，原版《中国光大银行信用卡章程》（2016版）、《中国光大银行信用卡领用合约》（2016版）同时废止。”。原告审核后，向被告发放了卡号分别为×××、×××、×××的信用卡，被告也持续使用上述信用卡进行消费。截止2020年10月4日，被告卡号为×××的信用卡透支本金11132.24元、利息719.22元、违约金2469.24元，卡号为×××的信用卡透支本金17091.16元、利息2357.9元、违约金789.41元，截止2020年10月22日，卡号为×××的信用卡欠付服务费160元。以上合计透支本金28223.4元、利息3077.12元、服务费160元、违约金3258.65元，共计34719.17元。故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告孙曼在《中国光大银行信用卡电子申请声明及签署专用》的申请人处签字，向原告申请办理信用卡系其真实意思表示，应按照申请表所附合约履行相应义务。原告按约向被告发放信用卡，被告透支信用卡进行消费后，应当按约向原告归还透支款项。故被告应向原告偿还信用卡透支本金28223.4元、利息3077.12元、服务费160元。关于原告主张的违约金3258.65元，综合考虑合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等因素，根据公平原则及诚实信用原则，本院依法酌定支持违约金3110.53元。依照依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告孙曼于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司银川分行信用卡信用卡透支本金28223.4元、利息3077.12元、服务费160元，违约金3110.53元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费334元、公告费300元，共计634，由被告孙曼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 何永孝二○二一年二月二十六日法官助理 雷娟娟书记员 王 鹤附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。以上强制措施，可以同时采取，希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。