新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）新0102民初636号 原告：新疆北通沃普信息技术咨询有限公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区光明路59号时代广场D座10层N室。 法定代表人：杨同亮，新疆北通沃普信息技术咨询有限公司总经理。 委托诉讼代理人：聂祥，男，1986年6月12日出生，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区。 被告：库丽巴合提阿依特胡尔曼，女，1973年8月10日出生，住新疆维吾尔自治区玛纳斯县。 原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司（以下简称北通沃普公司）与被告库丽巴合提阿依特胡尔曼合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北通沃普公司的委托诉讼代理人聂祥到庭参加诉讼，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告北通沃普公司向本院提出诉讼请求：1.解除2018年5月9日签订的《借款协议》；2．被告支付原告借款本金48225元；3．被告向原告支付自2018年10月9日至2021年1月8日逾期借款利息24305元；4．被告自2021年1月9日起，按照每年期贷款市场报价利率的四倍计算逾期借款利息，计算至借款本金实际清偿之日，向原告支付逾期借款利息；5．被告承担本案全部诉讼费用。事实及理由：2018年5月9日，被告经“融贝网”平台与出借人达成同意，在“融贝网”平台上签订《借款协议》并约定：出借人同意向被告提供借款88500元；借款利率10%年，借款期限为自2018年5月9日至2021年5月10日止。《借款协议》还约定：若被告逾期还款除支付约定利息外，还应承担逾期每日按照剩余借款本金0.05%加收逾期利息，直至清偿完毕之日止。《借款协议》签订生效后，借款人通过第三方平台向被告发放了借款。借款期限满后，被告只归还了部分借款本息。2020年7月28日，原告与出借人、出借人代理人共同签署一份《债权转让协议》，约定出借人将自己持有被告的全部债权（本金、利息、违约金等）权利义务转让给原告，并及时通知了被告。至此，原告取得出借人的债权人地为成为债权受让人。后经原告多次催要，被告至今未还，现原告起诉至贵院，请求法院依法判决。 被告库丽巴合提阿依特胡尔曼未作答辩。 本院经审理认定如下事实：“融贝网”网站系提供借款交易信息搜集、信息发布、信息交互、借贷居间等服务的平台，由融泰浩元（北京）网络科技有限公司（以下简称融泰浩元公司）经营。中盛普惠（北京）信息咨询服务有限公司（以下简称中盛普惠公司）经融泰浩元公司授权，通过借款网络平台为借款的客户提供借款信息咨询、管理等服务的公司。 2018年5月9日，该平台就库丽巴合提阿依特胡尔曼于平台借款一事生成《借款协议》，协议载明出甲方（出借方）为案外人张华、朱卫东、涂建霞、王雪静、何凤连；乙方（借款方）为本案被告库丽巴合提阿依特胡尔曼；丙方（服务方）为中盛普惠公司；丁方（服务方）为融泰浩元公司。协议确认库丽巴合提阿依特胡尔曼的联系电话为XXXX、联系地址为新疆昌吉市清水河乡镇府家属院XXX。载明借款金额为88500元，期限为2018年5月9日至2021年5月10日，借款年息10%（365天/年），月还本息金额2855.65元。签订协议及借款流程为：出借人自行或授权服务方通过“融贝网”进行投资操作，确认签署本协议，借款人授权通过“融贝网”网站发布借款需求并确认签署协议。出借人、借款人知悉服务方已在存管银行开立交易结算资金存管账户，由存管银行在存管账户项下为借贷双方分别开立用于交易结算资金核算和记账的子账户，为双方提供资金管理服务。借贷双方应按照协议约定和“融贝网”交易规则，通过“融贝网”网站进行充值操作，将出借款项划至出借人存管账户，然后在对借款人发布的借款项目中输入投资金额，点击立即出借按钮，支付成功时本协议成立。出借款项由存管银行根据授权划转至借款人存管账户时，本协议正式生效。借款人可通过提现操作将出借款项提取至其名下的其他银行账户，借款人是否进行提现操作不影响本协议的效力及债权效力。每月为一个还款周期，如遇法定节假日或公休日，还款日期不顺延。如逾期还款，除应向出借方支付借款本金和原借款利率支付利息外，还应每天承担剩余借款本金万分之五逾期罚息，且出借人有权提前终止合同，要求偿还全部本息。出借人有权根据本协议约定享有其出借资金带来的利息，有权通过平台了解出借资金带来利息情况，有权根据自己意愿对外转让债权，并授权服务方将债权转让事项在“融贝网”网站以公示方式通知借款人。出借人全体同意，为集中维护出借人权利，如出现服务方认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息或服务方认为借款人有逾期风险等）情形下，出借人全体同意将本协议项下全部债权转让给服务方居间介绍的其他愿意受让该项债权的第三人，服务方作为出借人的代理人，代为选择债权受让人，代为决定或进行其他与债权转让有关的事项。自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借方成为本借款协议新的债权人。形成该电子协议时，融泰浩元公司对借款人签订该协议的过程进行了录像，向借款人宣读了该协议内容，并由借款人确认了其身份信息、联系方式、联系地址、借款金额、收到款项金额等。 2020年7月28日，融泰浩元公司代表出借人与原告北通沃普公司签订了《债权转让协议》，约定将案涉《借款协议》项下全部债权转让于北通沃普公司，转让债权本金为75523.41元、利息12959.68元、罚息22505.95元，总计110989.07元。当日，融泰浩元公司以短信形式向库丽巴合提阿依特胡尔曼告知了该债权转让通知。经北通沃普公司对账，扣除预先支付的服务费，“融贝网”平台实际向库丽巴合提阿依特胡尔曼账户转入借款金额为60000元，被告库丽巴合提·阿依特胡尔曼已经还款5期，每期还款2855元。 本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定：“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。”，本案所涉《借款协议》、《债权转让协议》成立时间及履行合同发生争议时间均在民法典施行前，故应当适用当时的相关法律作为裁判依据。 《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。”，第八十条规定：“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。”本案中，融泰浩元（北京）网络科技有限公司按照《借款协议》约定，其具有代表出借人转让案涉借款债权的权利，其代表出借人将案涉借款项下的债权转让于原告北通沃普公司，且按照协议约定的联系方式通知了被告库丽巴合提阿依特胡尔曼，原告北通沃普公司依法取得了案涉借款合同项下的债权，其有权以债权人身份主张被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还借款本金及利息。 关于能否解除借款协议问题。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（四）项：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：…（4）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；…”之规定，借款发生后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼仅履行五期还款义务，至今尚欠本息未还，其行为构成违约，同时具备了合同的法定解除条件，原告北通沃普公司按照《借款协议》、《债权转让协议》之约定享有单方解除权。故对原告北通沃普公司要求解除于2018年5月9日的《借款协议》。于法有据，本院予以支持。 关于借款本金的认定问题。《借款协议》约定的借款金额为88500元，实际出借金额为60000元，按照年息10%计算，该60000元借款本金在第一个月产生的利息为500元（60000元×10%÷12个月×1个月），被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还第一期款项2855元，其中500元（60000元×10%÷12个月×1个月）为偿还利息，剩余2355元（2855元-500元）系偿还借款本金，即被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还第一期本息后，未欠付出借人利息，尚欠付本金47645元（50000元-2355元）。第二期还款期限届满后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还2855元，其中397.04元（47645元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余2457.96元（2855元-397.04元）系偿还本金，偿还第二期本息后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼不欠付出借人利息，尚欠付本金45187.04元（47645元-2457.96元）。第三期还款期限届满后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还2855元，其中376.56元（45187.04元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余2478.44元（2855元-376.56）系偿还本金，偿还第三期本息后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼不欠付出借人利息，尚欠付本金42699.6元（45187.04元-2487.44）。第四期还款期限届满后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还2855元，其中355.83元（42699.6元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余2499.17元（2855元-355.83）系偿还本金，偿还第四期本息后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼不欠付出借人利息，尚欠付本金40200.43元（42699.6元-2499.17）。第五期还款期限届满后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还2855元，其中335元（40200.43元×10%÷12个月×1个月）系偿还利息，剩余2520元（2855元-335元）系偿还本金，偿还第五期本息后，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼不欠付出借人利息，尚欠付本金37680.43元（40200.43元-2520元）。故原告北通沃普公司受让的《借款协议》项下的债权，其中借款本金为37680.43元，即本院认定，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼应向原告北通沃普公司返还借款本金37680.43元。原告北通沃普公司主张本金超出部分，本院不予支持。 关于利息的认定问题。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2015］18号）第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，本案原告北通沃普公司按照年息24%主张自2018年10月9日至2020年8月19日期间的利息，参照中国人民银行2020年8月20日公布的一年期贷款市场报价利率（LPR）3.85%的四倍，即年息15.4%主张自2020年8月20日至2021年1月8日期间以及直至付清借款本金期间的利息，未超出司法保护范围，亦符合《借款协议》约定。根据本院认定的尚欠借款本金37680.43元为基数，参照上述标准计算，自2018年10月9日至2020年8月19日期间的逾期利息为16579.39元（37680.43元×24%÷12个月×22个月），自2020年8月20日至2021年1月8日期间的逾期利息为2417.83元（37680.43元×15.4%÷12个月×5个月），综上被告库丽巴合提阿依特胡尔曼应给付逾期利息合计为18997.22元（16579.39元＋2417.83元）。原告主张利息数额偏高，本院对超出部分，不予支持。同时，被告库丽巴合提阿依特胡尔曼应以剩余未还本金为基数，以15.4%（3.85%×4倍）为计息标准，向北通沃普公司支付自2021年1月9日至欠款实际还清之日的利息。 被告库丽巴合提阿依特胡尔曼未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见，应视为对原告主张的事实予以认可。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释［2015］18号）第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除于2018年5月9日签订的《借款协议》； 二、被告库丽巴合提阿依特胡尔曼偿还原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司借款本金37680.43元； 三、被告库丽巴合提阿依特胡尔曼支付原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司自2018年10月9日至2021年1月8日期间的逾期利息18997.22元； 四、被告库丽巴合提阿依特胡尔曼以实际未偿还借款本金数额为计息基数，以年息15.4%为计息标准，向原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司偿还2021年1月9日至借款实际还清之日的利息。 上述被告应给付原告款项合计后，于本判决生效后立即付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 原告请求标的额72530元，本院核定给付标的额56677.65元，占请求标的额的78.14%。减半收取,案件受理费806.62元（原告已预交），由原告新疆北通沃普信息技术咨询有限公司负担21.86%，即176.33元；由被告库丽巴合提阿依特胡尔曼负担78.14%，即630.29元。邮寄送达费40元（原告已预交），由被告库丽巴合提阿依特胡尔曼负担，于判决生效后立即向原告付清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院。 审判员 迪丽努尔 二〇二一年二月二十三日 书记员 娜 芝 亚