江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0602民初8153号原告：中国银行股份有限公司南通分行，住所地江苏省南通市青年西路19号。负责人：周一青，行长。委托诉讼代理人：张咏，江苏濠阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹燕华，江苏濠阳律师事务所律师。被告：陈丽华，女,1983年4月17日生，汉族，住福建省连江县。被告：陈潇权，男，1980年2月7日生，汉族，住福建省连江县。原告中国银行股份有限公司南通分行（以下简称中国银行南通分行）与被告陈丽华、陈潇权金融借款合同纠纷一案,本院于2020年12月17日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告中国银行南通分行委托诉讼代理人张咏到庭参加诉讼。被告陈丽华、陈潇权经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告中国银行南通分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告偿还原告贷款本金937891.89元及暂计至2020年11月3日的利息22960.02元、罚息805.79元，之后的利息、罚息按合同约定计算（计算方式：剩余本金937891.89元*LPR*0.9*1.5）；2.判令两被告支付原告律师费63000元；3.判令原告对被告设定抵押的南通市XXX不动产，享有以拍卖、变卖、折价等方式变现的优先受偿权；4.本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2016年3月25日，原告与被告陈丽华签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈丽华向原告借款104万元，借款期限300个月，每月等额本息还款，被告陈丽华以其所购的南通市XXX不动产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告陈潇权签署共同还款承诺函，自愿为上述贷款承担共同还款责任并同意将上述房产进行抵押。2016年4月1日，原告依约发放贷款。但被告自2020年5月起未按照约定足额还款。按照合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部贷款本息。截止2020年11月3日，两被告尚欠本金937891.89元、利息22960.02元，罚息805.79元。原告向法院提起诉讼，请求判如所请。被告陈丽华、陈潇权未应诉答辩。因被告陈丽华、陈潇权未应诉答辩，亦未提交反驳证据，故本院对原告中国银行南通分行提交的贷款申请表、贷款真实性承诺函、共有人承诺函、共同还款承诺函、提款申请和划款委托书、个人一手住房贷款合同、零售贷款借款借据、贷款支付凭证、不动产登记证明、关于文书送达地址的补充协议、逾期未还款查询、贷款已还款明细清单、律师代理合同、律师费发票、结婚证等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2016年3月25日，原告作为贷款人、抵押权人与被告陈丽华作为借款人、抵押人，被告陈潇权作为抵押人、抵押物共有人签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告陈丽华因购买南通市XXX房屋，向原告贷款104万元，贷款期限300个月，贷款利率采用浮动利率，首次定价日为实际放款日，定价日当日适用中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%。自实际放款日起，每经过一个合同约定的浮动周期，重新定价一次。重新定价日为下一个浮动周期的首日，即实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的则为当月最后一日。每12个月为一个浮动周期。日利率=年利率/360，月利率=年利率/12。贷款逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%。首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。贷款采取等额本息还款。借款人发生未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等情形时即构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失，有权依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。被告陈丽华、陈潇权以南通市XXX房屋向原告提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。被告陈潇权向原告出具《共有人承诺函》和《共同还款承诺函》，承诺其自愿同意将案涉房产抵押给原告作为借款人陈丽华在上述合同项下债务清偿的担保，并自愿作为共同债务人对借款人陈丽华在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。双方另对法律文书的送达地址进行约定。合同签订后，原、被告就案涉房产办理了抵押登记。不动产登记证明载明，原告为抵押权人，不动产坐落于XXX房屋，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额详见合同约定。2016年4月1日，原告依约发放贷款104万元。借款借据载明借款期限为300月，利率为3.675‰。被告陈丽华期初尚能按约还款，自2019年6月起出现逾期。后陆续还款至2020年7月1日，原告将还款抵充2019年6月至2020年5月每月的还款。此后被告再未还款。原告向于2020年12月17日向本院提起诉讼，要求被告归还全部本息。诉讼过程中，原告表示愿意庭审之日即2021年1月26日为贷款提前到期日，截至2021年1月26日，被告陈丽华尚欠原告借款本金937891.89元、利息29743.44元、罚息1467.80元。另查明，2020年11月1日，原告与江苏濠阳律师事务所签订委托律师代理合同，委托该所律师担任本案一审诉讼的委托代理人，约定律师代理费为63000元。又查明，被告陈丽华、陈潇权于2005年9月15日登记结婚。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应按约履行各自的合同义务。本案原告与被告陈丽华签订的贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。本案中，原告依约提供了借款，被告陈丽华未按约足额还款，构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告承担相应的违约责任。本院依双方确定的送达地址向被告送达起诉状副本等诉讼文书，于2020年12月30日退回，视为送达。故案涉借款应于2020年12月30日提前到期。诉讼过程中，原告表示愿意贷款提前到期日之后的2021年1月26日为贷款提前到期日，此系原告对自身权利的处置，且未损害被告利益，本院予以采纳。截至2021年1月26日，被告陈丽华共结欠原告借款本金937891.89元、利息29743.44元、罚息1467.80元。上述款项被告陈丽华应予归还。原告主张之后的罚息以剩余本金937891.89元为基数，按照全国银行业同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮10%后的1.5倍（即贷款市场报价利率的1.35倍）计算，因自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，原告的该项诉请符合相关规定，本院予以支持。原告主张的律师费金额符合案涉合同的约定，本院予以支持。被告陈潇权向原告出具了共同还款承诺函，对陈丽华与原告中国银行南通分行签订的案涉贷款合同项下债务自愿承担共同还款责任，故案涉债务应认定为两被告的共同债务，应由两被告共同归还。两被告提供的抵押物已办理抵押登记，原告依法享有抵押权。被告陈丽华未履行到期债务，原告主张就抵押物享有优先受偿的权利符合法律规定，且主张的债权未超过抵押合同约定的担保范围，本院予以支持。被告陈丽华、陈潇权经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院根据查明的事实，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈丽华、陈潇权于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通分行支付借款本金937891.89元、利息29743.44元、罚息1467.80元及以本金937891.89元为基数自2021年1月27日起至实际给付之日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的市场报价利率的1.35倍计算的罚息（执行浮动利率，次年4月1日调整）；二、被告陈丽华、陈潇权于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司南通分行支付律师费63000元；三、原告中国银行股份有限公司南通分行有权就本判决所确定的债权以被告陈丽华、陈潇权名下的南通市XXX房屋拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14022元，减半收取计7011元，由被告陈丽华、陈潇权共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费14022元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 周勇强二〇二一年二月八日法官助理 冒亚晶书 记 员 徐 垚