河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1702民初10721号原告：中国工商银行股份有限公司驻马店雪松路支行。住所地：驻马店市驿城区雪松路中段。代表人：朱艳森，该支行行长。委托诉讼代理人：智勇，河南尚成律师事务所律师。被告：杨建新，男，1976年8月12日出生，汉族，住驻马店市驿城区。被告：河南省置地房地产集团有限公司。住所地：驻马店经济技术产业集聚区综合服务中心办公楼709房间。法定代表人：李万顺，该公司董事长。委托诉讼代理人：安玉兰，河南驿城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李冉，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司驻马店雪松路支行（以下简称工行驻马店雪松路支行）与被告杨建新、河南省置地房地产集团有限公司（以下简称置地房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行驻马店雪松路支行的委托诉讼代理人智勇，被告置地房地产公司的委托诉讼代理人安玉兰、李冉到庭参加诉讼。被告杨建新经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行驻马店雪松路支行诉称，2012年12月20日，被告杨建新因购房向原告单位借款，双方签订有借款担保合同，借款金额为360000元。杨建新用自己位于驻马店市××路南侧置地天中第一城43号楼东1单元5层501号房屋提供抵押担保，并依法办理了抵押权预告登记。置地房地产公司为杨建新提供连带责任保证担保。2013年1月1日，原告单位向杨建新发放贷款360000元，约定利率为年息6.55%（逾期利率年息加收50%），借款期限20年，自2013年1月1日至2033年1月1日止。合同约定原告单位实现债权的律师费等费用均由被告承担。被告杨建新在借款后未能按合同约定按期清偿本金及利息，原告单位按合同约定有权宣布借款提前到期，要求杨建新立即偿还全部借款本息，并要求置地房地产公司承担连带保证责任。请求判令被告杨建新清偿借款本金272388.98元及利息（借款期限内利率及逾期利率按照合同约定执行）；判令原告对被告杨建新的抵押财产行使抵押权优先受偿；判令被告置地房地产公司承担连带保证清偿责任；判令原告实现债权的律师费用由二被告承担。被告杨新建未答辩。被告置地房地产公司辩称，原告工行驻马店雪松路支行要求被告杨建新清偿借款本金272388.98元和利息及要求其公司承担连带保证清偿责任缺乏事实和法律依据。经审理查明，2012年12月3日，置地房地产公司与杨建新签订了商品房买卖合同一份，合同约定：杨建新购买置地房地产公司开发的位于驻马店市文明路北段与××路交叉口置地天中第一城43号东1单元5层东户501号住房，建筑面积163.6平方米，价款524828元，约定付款方式为杨建新于2012年12月3日之前交纳首付款164828元，余款360000元由杨建新向银行按揭贷款。2012年12月20日，杨建新（借款人、抵押人）、置地房地产公司（保证人）与工行驻马店雪松路支行（贷款人）签订个人购房借款/担保合同一份，合同约定：贷款金额为360000元，贷款期限为20年；贷款用于购房；贷款利率为贷款期限在一年以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述条款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；贷款发放或继续发放的前提条件是本合同项下担保已经生效(以尚未取得产权的房屋做抵押的，已办妥预售登记备案或预告登记手续，且房地产开发商已提供有效的连带保证担保或借款人已提供经贷款人认可的其他阶段性担保方式)并持续有效；且借款人在本合同项下未发生任何违约情形。借款人授权贷款人将贷款一次性划入置地公司账户，账号17×××67，开户行工行驻马店雪松支行。贷款利息自实际放款日起计算。经协商一致，借款人按按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息。如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人不享有宽限期，自实际放款之日起开始计算。在宽限期内，借款人仅按照约定还款方式确定的还款周期支付贷款利息，不偿还贷款本金；宽限期满后按照约定的还款方式偿还贷款本息。借款人指定其在中国工商银行开立的以下个人结算账户作为还款账户，户名杨建新，账户62×××53，开户行为中国工商银行股份有限公司驻马店雪松路支行；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定。保证人提供阶段性连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但本合约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。违约责任条款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。合同附《抵押物清单》一份，抵押物清单载明：房产抵押人为杨建新，房产抵押建筑面积为163.6平方米，抵押物价值为524828元，房产地址为驻马店文明大道北段西侧，纬二路南侧置地天中第一城43栋东1单元5层东户501号。2013年1月21日，工行驻马店雪松路支行与杨建新在驻马店市房地产产权产籍监理所办理了房屋抵押权预告登记。2013年1月1日，工行驻马店雪松路支行向杨建新发放贷款360000元。借款凭证载明借款年利率为6.55%。工行驻马店雪松路支行提供的还款明细显示，自2019年8月1日起,被告杨建新未再按约定支付借款利息，并尚欠借款本金272389.32元未还。工行驻马店雪松路支行为此向本院提起诉讼。原告工行驻马店雪松路支行因本案诉讼与河南尚成律师事务所签订委托代理合同一份，支出律师代理费13600元。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，原告工行驻马店雪松路分行与被告杨建新、置地房地产公司签订的个人购房借款/担保合同，系双方当事人真实意思表示，不违反法律强制性的规定，合同依法有效。借款发放后，由于被告杨建新未能按照约定返还本息，依照双方签订的合同，被告杨建新连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告工行驻马店雪松路分行可宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并要求被告杨建新提前清偿贷款本息。由于抵押物至今未办理正式抵押登记，对杨建新所承担的债务，被告置地房地产公司作为连带责任的保证人，应依法承担连带清偿责任。原告工行驻马店雪松路分行要求被告杨建新承担抵押担保责任，按照合同约定，原告工行驻马店雪松路分行与被告杨建新对位于驻马店文明大道北段西侧，纬二路南侧置地天中第一城43栋东1单元5层东户501号房屋办理的是抵押权预告登记，抵押权预告登记并不等同与抵押登记，只是对预购商品房将来办理物权登记后，办理抵押权登记的请求权，合同双方当事人就抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，原告工行驻马店雪松路支行未取得抵押房产的他项权证，故原告工行驻马店雪松路支行主张就抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，无法律依据，本院不予支持。根据原告工行驻马店雪松路支行提供的还款明细显示，截止至2019年7月1日，杨建新尚欠借款本金272389.32元未还。被告杨建新经本院合法传唤未到庭参加诉讼，放弃了举证、质证和抗辩的权利，应承担举证不利的法律后果。被告置地房地产公司对此亦未提出合理性异议，对欠款数额本院予以采信。双方关于借款利息及罚息的约定不违反法律规定，应予保护。原告工行驻马店雪松路支行要求被告杨建新负担因实现债权所支出的13600元律师代理费的请求，符合合同约定，依法应予支持。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定,判决如下：一、限被告杨建新于判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司驻马店雪松路支行返还借款272389.32元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定执行，自2019年8月1日计至借款实际清偿之日止），并支付律师代理费13600元。二、被告河南省置地房地产集团有限公司对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司驻马店雪松路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5386元，由被告杨建新和河南省置地房地产集团有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审 判 长  马 伟人民陪审员  范文芝人民陪审员  闫 伟二〇二一年二月二十五日书 记 员  张 瑜