内蒙古自治区乌海市乌达区人民法院民事判决书（2021）内0304民初148号原告：张元义，男，1973年2月17日出生，汉族，现住内蒙古自治区乌海市。公民身份号码×××。被告：张军，男，1971年1月1日出生，汉族，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。公民身份号码×××。被告：郝霞，女，1973年12月16日出生，汉族，现住内蒙古自治区巴彦淖尔市。公民身份号码×××。二被告委托诉讼代理人：陈金梅，内蒙古扬阳律师事务所律师。原告张元义与被告张军、被告郝霞民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日受理后，依法由审判员刘晓东适用简易程序独任公开开庭进行了审理。原告张元义和被告张军、郝霞的委托诉讼代理人陈金梅到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告张元义的诉讼请求：1.判令二被告偿还原告借款本金及利息550万元；2.判令二被告支付原告利息，从2020年11月1日起直至还清款止，按月息1.5分计算，本金按照220万元计算；3.案件受理费由二被告承担。事实与理由：2011年5月31日，被告张军向原告借款120万元，2011年6月13日被告张军向原告借款100万元。2019年11月25日被告张军给原告出具的还款协议，载明欠张元义本金220万元，利息330万元，约定张军于2020年10月30日前付原告现金300万，2021年12月底前付250万元。到期后被告未履行，2020年11月11日被告张军再次给原告出具还款协议，但被告仍未履行还款义务。被告郝霞与张军系夫妻关系，应当与张军共同偿还债务。故诉至法院请求判如所请。被告张军、郝霞辩称：首先，张军对借款220万元没有异议，利息超出了法律保护的范围，利率只能按照原告起诉时不超过一年期贷款市场报价利率的四倍来计算；第二，有部分款项尚未到还款届满期；第三，郝霞早已和张军离婚，郝霞对此毫不知情；第四，抵押行为不具备任何法律效力，希望原告将手续返还被告，张军愿意尽快变现来偿还债务。原告张元义为支持其诉讼请求向本院提供的证据及被告张军、郝霞的质证意见如下：证据一、借条两份、欠条一份和转账凭条两张。用以证明原告给被告于2011年5月31日借款120万元，于2011年6月13日借款100万元，共计220万元，同时约定利息三分。证据二、《还款协议》两份。用以证明2019年11月25日被告张军给原告张元义出具的还款协议，借款220万元，利息330万元，约定张军于2020年10月31日前付原告现金300万，2021年12月底前付250万。协议约定后被告并未履行还款协议，被告于2020年11月11日再次出具还款协议，约定从2020年11月1日起支付月息1.5分利息至还清为止，但被告并仍未履行，被告约定的还款300万元已超过欠款金额的50%，根据合同法相关规定，原告有权行使不安抗辩权，被告多次欺骗原告，故意拖延支付还款协议。二被告质证认为：对这几份证据的真实性无异议，向原告借220万元的本金确实收到了，但根据2015年8月13日由张军出具的欠条显示，双方约定利息的计算时间是50个月，然后按月利率3分计算得出利息为330万元，可以证实双方对利息的计算时间约定为50个月，其他时间没有约定利息。根据还款协议可以证实目前只有300万元到期，剩余部分尚不具备主张权利的条件。二被告向本院提交了离婚证复印件一份。用以证明2020年6月12日，被告郝霞与张军离婚。原告质证认为不是原件，不认可。经庭审及当事人举证、质证，本院查明和认定下列事实：2011年5月31日，原告通过李梅的账户向被告张军转借款120万元，2011年6月13日原告通过自己的账户向被告张军转借款100万元。被告张军在两次转款当日分别给原告出具了借条，借条上同时载明每月按3分利息结息。2015年8月13日，被告张军给原告出具欠条一张，载明欠到张元义利息款50个月，合计330万元。2019年11月25日被告张军给原告张元义出具的还款协议，载明欠张元义本金220万元，利息330万元，约定张军于2020年10月30日前付原告现金300万，2021年12月底前付250万元。2020年11月11日被告张军再次给原告出具还款协议，约定欠张元义本金220万元，利息330万元，张军于2020年10月30日前付原告现金300万，2021年12月底前付250万元，2020年10月28日张军自愿将位于××街东侧的空白宅基地（原煤场）相关手续抵押给张元义，并承诺该块地征收及转让优先偿还张元义欠款550万元，并将已到期的300万元从2020年11月1日起支付月息1.5分利息至还清为止。另查明，被告张军前后共计支付原告利息6万元。借款用途为洗煤厂生产和开发房地产。借款时二被告婚姻关系在存续期间。本院认为，本案争议的焦点是：一、原告请求的利息是否符合法律规定；二、该笔债务是否属于夫妻共同债务；三、原告是否有权主张未到期债权。关于焦点一，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.1.1）第三十一条规定：本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本案的借贷关系成立于2020年8月20日之前，可以适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息，按照当时的司法解释，当事人约定了利率，其请求主张年利息不超过24%的，人民法院予以支持。从被告收到原告最后一笔款的时间，即2011年6月13日起计算，按年利率24%算至双方首次达成还款协议之日，即2019年11月25日，利息为390余元（220万元*24%/12个月*89个月=391.6万元），其利息已超原告请求的330万元，故双方达成还款协议中计算的利息不违反当时的司法解释，本院予以支持。2015年8月13日，被告张军给原告出具欠条一张，载明欠到张元义利息款50个月330万元，并不意味着之后不再计息，还款协议是双方对利息的结算，被告提出的按照欠条约定，利息只计算50个月的抗辩意见，本院不予支持。关于原告请求二被告支付原告利息，从2020年11月1日起直至还清款止，按照月息1.5分计算，本金按照220万元计算。民间借贷司法解释规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外”。2020年11月20日一年期市场报价利率为3.85%，其四倍为15.4%，双方约定的月息1.5分，是年息18%，超过部分不予保护，故双方协议的2020年11月1日之后的利息计算应当按照年息15.4%计算。关于焦点二，从夫妻共同债务的认定标准来看，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第二条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。第三条规定：夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻共同意思表示的除外。本案中，案涉借款仅有借款人张军个人签名，借款合同签订时借款人与其配偶虽处于夫妻关系存续期间，但借款金额220万元，明显超出家庭日常生活需要，出借人张元义并未提交充分有效的证据证明借款人将该借款用于夫妻共同生活、共同生产经营。原告主张涉案借款系借款人二被告在夫妻关系存续期间的共同债务，由被告郝霞与被告张军共同承担的请求，本院不予支持。关于焦点三，原告起诉时，有欠款250万元还款期限尚未届至，但原、被告在还款协议上约定了2020年10月30日前还款300万元，被告未按该期限履行还款义务，表明被告已丧失信誉，构成预期违约，符合《中华人民共和国合同法》第一百零八条和《中华人民共和国民法典》第五百七十八条规定的情节，原告有权要求被告提前还款，故对原告方主张原告基于被告的预期违约行为，构成原告行使不安抗辩权，可以要求被告偿还未到期债权的请求，本院予以支持。另外，对于被告张军之前偿还原告利息6万元，应当予以核减。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2021.1.1）第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告张军在本判决生效后五日内偿还原告张元义借款本金220万元利息324万元，合计544万元。二、由被告张军给付原告张元义以借款本金220万元，从2020年11月1日起，按照年息15.4%计算至借款还清之日的利息（偿还部分本金后，按照实际欠本金为基数计算利息）。三、驳回原告张元义的其他诉讼请求。案件受理费50300元，减半收取25150元，由被告张军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出诉状副本，上诉于乌海市中级人民法院。审判员 刘晓东 二〇二一年二月二十六日书记员 金玉美