重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初28365号 原告：廖立立，男，1988年2月23日出生，汉族，住重庆市两江新区。 委托诉讼代理人：廖义琪，重庆大兮律师事务所律师。 被告：何愿建，男，1991年1月21日出生，汉族，住重庆市云阳县。 原告廖立立与被告何愿建民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告廖立立的委托诉讼代理人廖义琪到庭参加诉讼，被告何愿建经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告廖立立向本院提出诉讼请求：判令被告偿还借款本金4957.17元并支付利息(以4957.17元为基数，从2016年5月25日起至本息还清之日止，按照年利率24%计算)。事实和理由：原被告均系借贷宝的实名注册用户，“借贷宝”软件是打借条的工具，为用户间已经达成的交易合意生成并保存电子合同。2016年5月24日原被告达成借款合意，约定原告出借给被告人民币5000元，借款时间为2016年5月24日至2016年5月29日，年化利率为24%，原告使用借贷宝软件与被告签署并保存了借款协议，并于2016年5月24日将此笔款项付至被告的账户，但被告在借款到期后未足额还本付息，仅于2016年5月31日还款40.76元，包含本金17.77元、利息16.43元和罚息6.56元，于2016年6月3日还款34.87元，包含本金25.06元、罚息9.81元。为维护原告合法权益，故起诉，望判如所请。 被告何愿建未做答辩。 本院经审理认定事实如下：原告廖立立于2015年8月18日实名注册成为借贷宝用户，借贷宝账号为500060242483274609，被告何愿建于2015年11月23日实名注册成为借贷宝用户，借贷宝账号为535037551814486535。 2016年5月24日，以原告廖立立为甲方（出借人）、被告何愿建为乙方（借款人）、案外人人人行科技股份有限公司（运营管理借贷宝手机应用程序即借贷宝平台，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务）为丙方，三方通过借贷宝平台签署电子《借出协议》一份，其中该协议第一条约定借款基本信息，借款金额为5000元，利率为年化24%，借款期限为5天，自2016年5月24日至2016年5月29日，还款方式为借款期限届满后一次性偿还本金及利息。借款期限为一年以内的借款，所生利息均不加入本金重复计算利息；借款期限超过一年的借款，前一年度所生利息将计入下一年度本金计算复利。第二条约定借款流程，出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方的支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日。第三条约定还款流程，借款人不得迟于本协议第一条约定的借款期限届满当日（以下简称还款日）22:00将全部借款本金、利息存入其支付账户。第六条约定罚息与费用，1.还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22:00点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期以截至当日未偿还借款本金为基准，按照本协议第一条约定的利率计收利息；借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，及年化24%的罚息利率计收罚息……3.自宽限期次日起，借款人的每笔还款金额为借款本金、利息、罚息与逾期管理费两个部分按比例偿还，两个部分占每笔还款金额的比例分别为：应还本金、利息、罚息的金额占应还借款本金、利息、罚息与应还逾期管理费总和之比；应还逾期管理费的金额占应还借款本金、利息、罚息与应还逾期管理费总和之比。借款本金、利息、罚息的金额按照罚息、利息、借款本金的顺序依次偿还。等等。 上述《借出协议》签订当日，原告廖立立通过借贷宝平台向被告何愿建提供借款5000元。《借出协议》签订后，被告何愿建未在约定期限内返还借款，仅于还款期限届满后的2016年5月31日、2016年6月3日分别还款40.76元、34.87元。按照《借出协议》约定的本息计算规则，2016年5月31日所还款项40.76元包括罚息3.28元，利息19.71元，本金17.77元；2016年6月3日所还款项34.87元包括罚息9.81元，本金25.06元。除前述两次还款外，被告未有任何其他还款。 另查明，2017年3月9日，以原告廖立立为甲方、被告何愿建为乙方、案外人人人行科技股份有限公司为丙方，三方签订《补充协议》一份，主要约定三方一致同意，将双方未完结的债权债务关系对应的原借款协议/借出协议关于争议解决的诉讼管辖条款变更为：因本协议引起的或与本协议有关的任何争议，任何一方均有权向出借人住所地、借款人住所地或债权受让人（如有）住所地有管辖权的人民法院提请诉讼。 以上事实，有原告提供的《借出协议》、《补充协议》、借款记录及还款记录表等电子数据在卷证实，且上述证据经本院审查，真实合法，具有证明力，故本院予以确认。 本院认为，原、被告通过借贷宝平台签订的《借出协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照协议的约定行使权利、履行义务。根据双方约定，被告应于2016年5月29日22:00前向原告足额返还借款5000元，现约定的还款期限早已届满，被告何愿建仅于2016年5月31日、2016年6月3日分别还款40.76元、34.87元，明显构成违约。对于被告何愿建已经返还的前述两笔款项，经本院审查，2016年5月31日所还款项40.76元包括罚息3.28元，利息19.71元，本金17.77元，2016年6月3日所还款项34.87元包括罚息9.81元，本金25.06元，扣除前述还款中的本金部分，被告尚欠借款本金应为4957.17元。现原告要求被告偿还剩余借款本金4957.17元，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 对于原告提出的利息请求。关于利息起算时间，根据本院查明情况，被告何愿建已经偿还截至2016年6月3日前的利息，故利息起算时间应为2016年6月4日，原告主张从2016年5月25日起算没有事实和法律依据。关于利息计算标准，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”根据上述司法解释的规定，本案中，对于截至2020年8月19日的利息，按照年利率24%计算。对于2020年8月20日之后的利息，按照原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算，超出部分本院不予支持。 被告何愿建经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃答辩、质证、举证等诉讼权利，依法应当承担相应的不利后果。 综上所述，原告提出的本金请求成立，利息请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十五条、第三十一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告何愿建于本判决生效之日起十日内返还原告廖立立借款本金4957.17元及逾期利息（以尚欠借款本金4957.17元为基数，从2016年6月3日起至2020年8月19日止，按照年利率24%计算；从2020年8月20日起至本金付清之日止按照起诉时全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率的四倍计算）； 二、驳回原告廖立立的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，公告费260元，均由被告何愿建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  张雪竹 人民陪审员  颜如丹 人民陪审员  彭钦洪 二〇二一年二月十九日 法官 助理  田 甜 书 记 员  梁 青