广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初18149号原告：胡小英，女，1976年6月14日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××××××××××，公民身份号码430××××××××××××105。委托诉讼代理人：康兆恩（系原告胡小英的丈夫），住广东省中山市×××××××××××××××××××××。原告：康兆恩，男，1975年8月11日出生，汉族，住广东省中山市×××××××××××××××××××××，公民身份号码411××××××××××××593。被告：江美珍，女，1979年9月15日出生，汉族，住河南省修武县××××××××××，公民身份号码432××××××××××××020。被告：张银鑫，男，1979年1月5日出生，汉族，住河南省修武县××××××××××，公民身份号码410××××××××××××51X。原告胡小英、康兆恩与被告江美珍、张银鑫民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告胡小英及其委托诉讼代理人原告康兆恩到庭参加诉讼，被告江美珍、张银鑫经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。胡小英、康兆恩向本院提出诉讼请求：1.判令江美珍、张银鑫向胡小英、康兆恩偿还借款238000元及支付利息（以238000元为本金，自2020年1月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；2.判令江美珍、张银鑫向胡小英、康兆恩返还抵押贷款最后一期费用17500元、违约金350元（自2020年1月3日起按银行日息0.1%标准计至2020年1月22日）及支付其前述费用的利息（自2020年1月3日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；3.判令江美珍、张银鑫向胡小英、康兆恩支付聘请律师书写《还款协议》及公正费用3000元；4.判令本案诉讼费用由江美珍、张银鑫承担。事实和理由：2016年12月15日，江美珍、张银鑫以需要资金周转为由向胡小英、康兆恩借款，胡小英、康兆恩将其房产抵押贷款486000元出借给江美珍、张银鑫，并签订借据。2018年10月，张银鑫向康兆恩提出借钱，康兆恩将额度为5万元的信用卡出借给了康兆恩。2019年8月30日，江美珍向胡小英借款48000元。2019年12月10日，经双方对账，江美珍、张银鑫仍欠胡小英、康兆恩本金238000元，并在律师的见证下签订个人还款协议书，约定2020年1月15日起江美珍、张银鑫每月还款3000元，直至该款还清；如未还款则按年利率24%支付违约金。胡小英、康兆恩向见证律师支付了3000元。但在签订协议后，江美珍、张银鑫未依约偿还款项，2020年1月最后一期房屋抵押贷款17500元亦未偿还并产生了违约金493元。胡小英、康兆恩多次联系江美珍、张银鑫未果，遂提起本案诉讼，主张相应权利。江美珍、张银鑫未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：胡小英、康兆恩与江美珍、张银鑫系朋友关系，江美珍、张银鑫因生意资金周转困难向胡小英、康兆恩提出借款，胡小英、康兆恩基于江美珍、张银鑫的多次请求及双方的好友关系，于2016年12月14日将其位于中山市坦洲镇金山城9期林湖美居木棉轩B梯304房抵押给深圳平安投资担保有限公司，贷款48.6万元并将全部贷款出借给了江美珍、张银鑫。2016年12月15日，江美珍、张银鑫出具借据，载明其收到胡小英、康兆恩房产抵押贷款48.6万元，需每月固定还款17450元到指定账户，于2019年12月15日清偿。胡小英、康兆恩称，上述贷款发放至其银行账户后，其取现30万元交付给江美珍、张银鑫，后来剩下的十几万元直接将放款的银行卡给了江美珍、张银鑫，江美珍、张银鑫也是直接从该银行卡上直接还款。上述款项出借后，江美珍、张银鑫依约偿还借款。2018年10月，张银鑫以拿货无钱为由，要求康兆恩出借其光大银行额度为5万元的信用卡，康兆恩考虑到江美珍、张银鑫有如期偿还款项，故将信用卡出借给张银鑫。胡小英、康兆恩称，张银鑫在借用信用卡时有出具借据，其朋友杨军建也以担保的身份出具了担保书。后，张银鑫用完信用卡的额度就直接将信用卡还给了胡小英、康兆恩，未向银行偿还款项，而是由胡小英、康兆恩偿还。江美珍、张银鑫从2019年3月开始未依约偿还房产抵押的贷款。2019年8月30日，江美珍找案外人借款，因案外人不相信江美珍，胡小英、康兆恩又与案外人相识，故案外人就直接将4.8万元支付给胡小英、康兆恩，并由胡小英、康兆恩出具了借条。胡小英、康兆恩将该款支付给了江美珍、张银鑫，但江美珍、张银鑫并未偿还该笔借款，案外人便拿着胡小英、康兆恩出具的借条起诉胡小英、康兆恩。因江美珍、张银鑫上述拖欠行为，胡小英、康兆恩为保障其权益，于2019年12月10日在律师的见证下与江美珍、张银鑫签订了《个人还款协议书》，该协议书详细记载了上述三笔借款的由来及尚欠款项的情况，江美珍、张银鑫确认其尚欠胡小英、康兆恩23.8万元，承诺从2019年12月开始每月还款3000元，直至还完该款项为止；如果未能按月还款，所产生的利息由江美珍、张银鑫负责承担，利息约定为年利率24%。协议每一页均有双方的签字，张银鑫的签字均有代签字样。庭审中，胡小英、康兆恩称，签订上述协议是由江美珍代张银鑫签字。胡小英、康兆恩为聘请律师见证并书写上述还款协议产生了3000元费用，有转账记录为证。胡小英、康兆恩又称，在签订涉案协议时，江美珍、张银鑫尚欠当期房产抵押贷款17500元，江美珍、张银鑫承诺会当月偿还，故并未将该款纳入涉案协议中。后，江美珍、张银鑫并未偿还该款，并产生了违约金，胡小英、康兆恩于2020年1月21日、22日共向银行偿还了17738.38元（1944元+15794.38元）。本院认为，本案系民间借贷纠纷。江美珍、张银鑫尚欠胡小英、康兆恩借款23.8万元的事实，有当事人陈述、借据、个人还款协议书为证，虽涉案借款大部分系以银行贷款、信用卡形式出借，但胡小英、康兆恩并未从中收取利息，故该借贷行为有效。个人还款协议书中详细记载了三笔借款的由来及尚欠款项的金额，该份协议书可视为双方就截至2019年12月的债权债务进行最终结算，江美珍、张银鑫在签订该协议后未按照协议约定偿还款项，因此，胡小英、康兆恩诉请江美珍、张银鑫偿还借款23.8万元，理据充分，本院予以支持。关于该笔款项的逾期利息。协议约定江美珍、张银鑫未依约偿还款项的，需向胡小英、康兆恩支付按年利率24%计算的逾期利息，因此，胡小英、康兆恩主张以23.8万元为本金，自2020年1月15日起按年利率24%计算逾期利息的诉求，并未超出双方约定及法律规定，本院予以支持。关于抵押贷款费用17500元。胡小英、康兆恩代江美珍、张银鑫偿还抵押贷款17500元及违约金的事实，有当事人陈述、银行流水为证，江美珍、张银鑫并未提交相反证据予以反驳，故本院对该事实予以确认，胡小英、康兆恩向银行偿还包括违约金在内合计17738.38元，江美珍、张银鑫应向胡小英、康兆恩偿还该款，胡小英、康兆恩诉求超出部分，理据不足，本院不予支持。关于该款逾期利息，因双方并未约定逾期付款利息，故胡小英、康兆恩诉请按年利率24%计算逾期利息，理据不足，本院不予支持，但可支持按年利率6%，以17738.38元为基数，自2020年1月22日起计算的逾期利息。关于费用3000元的问题。胡小英、康兆恩主张因江美珍、张银鑫未依约偿还涉案借款，其为保障其自身权益，聘请律师见证及书写涉案协议，故要求负担该笔费用。本院认为，首先，胡小英、康兆恩提交的微信转账明细虽然显示支出3000元，但并不能反映出就是针对本案还款协议而产生；其次，从该协议约定的内容来看，双方并未明确约定该笔费用由江美珍、张银鑫负担。因此，对于胡小英、康兆恩提出的该项主张，本院不予支持。江美珍、张银鑫经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，相应的诉讼风险由其自行承担。综上所述，胡小英、康兆恩的诉讼请求部分成立，有理部分予以支持，理据不足部分予以驳回。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、江美珍、张银鑫应于本判决生效之日起七日内向胡小英、康兆恩偿还借款23.8万元及逾期利息（以23.8万元为本金，自2020年1月15日起按年利率24%计至实际清偿之日止）；二、江美珍、张银鑫应于本判决生效之日起七日内向胡小英、康兆恩返还抵押贷款费用、违约金共计17738.38元及逾期利息（以17738.38元为基数，自2020年1月22日起按年利率6%计至实际清偿之日止）；三、驳回胡小英、康兆恩的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5566元（胡小英、康兆恩已预交），由胡小英、康兆恩负担50元，由江美珍、张银鑫负担5516元并于本判决生效之日起七日内迳付胡小英、康兆恩。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  黄 肃人民陪审员  朱明辉人民陪审员  梁海珍二〇二一年二月二十二日书 记 员  陈香玲董秋言