甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初4855号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：胡建华，系甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨珍珍，系甘肃法成律师事务所实习律师。被告：刁银辉，男，汉族，1985年12月24日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：王亦群，系甘肃少华律师事务所律师。被告：兰州弘马商贸有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区永昌路295号1单元9层906室。法定代表人：刁玺元，该公司经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）诉被告刁银辉、兰州弘马商贸有限公司（以下简称：弘马公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行委托诉讼代理人胡建华、杨珍珍、被告刁银辉委托诉讼代理人王亦群到庭参加了诉讼，被告弘马公司经本院合法传唤未到庭。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告刁银辉向原告清偿债务本金4000000元，利息（包括罚息）126994.09元（计算至2020年4月12日，自2020年4月13日起按照年利率8.80875%计算至本息清偿完毕之日止）；2、依法判令被告刁银辉承担原告为实现债权及担保权利而支付的一审律师费62000元、保全费、案件受理费等；3、依法确认原告对被告刁银辉位于山丹县山红路48号绿城山水商业1号楼房产【他项权证号：山房他证私字第2××6号，房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号、山房权证私字第0××9号】享有抵押权，并有权在抵押范围内以该抵押房屋之拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿；4、依法判令被告兰州弘马商贸有限公司对前述债务及费用承担连带清偿责任。事实与理由：2015年1月15日，原告与被告刁银辉签订《个人授信合同》，合同约定：原告为被告提供800万元的授信额度，额度有效期为五年，即自2015年1月19日起至2020年1月19日止。同日，原告与被告兰州弘马商贸有限公司签订《最高额保证合同》，约定兰州弘马商贸有限公司为上述债务提供连带责任保证，担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署《个人授信合同》；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币800万元为限。保证期间为各期债务履行期届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。同日，原告与被告刁银辉签订两份《最高额抵押合同》，合同中约定：刁银辉以位于山丹县山红路48号（绿城山水商业1号楼）房产【房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号、山房权证私字第0××9号】提供抵押担保；担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权；担保的金额分别为等值人民币7345600元、654400元为限。合同签订后办理了抵押登记，并取得“山房他证私字第2××6号”房屋他项权证。2018年1月24日，原告与被告刁银辉签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币800万元；借款期限自2018年1月25日至2019年1月25日；借款利率为年利率5.8725%，还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。合同签订后，原告如约发放贷款800万元。2019年1月25日，原告与被告刁银辉签订《个人借款合同／协议之补充／变更合同》，合同约定上述《个人借款合同》借款期限变更为2年，即自2018年1月25日起至2020年1月25日止。借款到期后被告并未能如约偿还借款，经原告催收后仍拒不履行还款义务。鉴于此，根据上述合同之约定，被告已构成违约。为保护自身合法权益，维护金融资金的安全，诉至法院，望判如所请。刁银辉辩称，自己确实有一笔400万元的欠款未归还原告，但未归还的原因不能归责于自己。2018年与原告签订的个人借款合同约定：贷款金额为800万元，贷款期限是2018年1月25日至2019年1月25日。贷款到期后，被告于2019年1月30日将8055000元归还至还款账户，同时告知原告要求其人工扣划，但原告方为了完成下个月的还款任务没有扣划该笔款项。2019年1月31日，该贷款账户被张掖市中级人民法院冻结，遂造成被告违约。且张掖市中级人民法院冻结被告贷款账户的行为错误，缺乏相应的法律依据，原告应对张掖市中级人民法院错误冻结的行为提出异议，要求张掖市中级人民法院将错误冻结被告的资金返还。被告弘马公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告浦发银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、《原告与被告刁银辉签订的《个人授信合同》、《个人借款合同》、个人贷款借款凭证（借据）、补充变更合同各一份；2、原告与被告刁银辉签订的二份《最高额抵押合同》及房屋他项权证一份；3、原告与被告兰州弘马商贸有限公司签订的《最高额保证合同》一份；4、被告截止2020年4月12日贷款的逾期本息清单及贷款还款通知单各一份；5、委托代理协议、发票、收付款入账通知单各一份。被告刁银辉向本院提交了如下证据：1、个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单一份；2、甘肃省张掖市中级人民法院（2019）甘07民初6号民事裁定书复印件一份。被告弘马公司未提供证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2015年1月15日，原告与被告刁银辉签订《个人授信合同》，合同约定：原告为被告提供800万元的授信额度，额度有效期为五年，即自2015年1月19日起至2020年1月19日止。同日，原告与被告兰州弘马商贸有限公司签订《最高额保证合同》，约定兰州弘马商贸有限公司为上述债务提供连带责任保证，担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署《个人授信合同》；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币800万元为限。保证期间为各期债务履行期届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。同日，原告与被告刁银辉签订两份《最高额抵押合同》，合同中约定：刁银辉以位于山丹县山红路48号（绿城山水商业1号楼）房产【房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号、山房权证私字第0××9号】提供抵押担保；担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权；担保的金额分别为等值人民币7345600元、654400元为限。合同签订后双方办理了抵押登记，并取得“山房他证私字第2××6号”房屋他项权证。2018年1月24日，原告与被告刁银辉签订《个人借款合同》，合同约定：借款金额为人民币800万元；借款期限自2018年1月25日至2019年1月25日；借款利率为年利率5.8725%，还款方式为分期付息，到期一次还本；逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权要求借款人承担若因借款人违约致使贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费、诉讼费、律师费、差旅费等在内的各种应付费用；若因合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。合同签订后，原告如约发放贷款800万元。2019年1月25日，原告与被告刁银辉签订《个人借款合同／协议之补充／变更合同》，合同约定上述《个人借款合同》借款期限变更为2年，即自2018年1月25日起至2020年1月25日止。2019年2月3日，被告刁银辉向原告偿还借款本金400万元，此后就剩余借款本金400万元逐月偿还利息，至2019年11月14日之后，产生违约行为。至2019年12月21日之后，再未就该笔借款偿还款项。借款到期后被告亦并未能如约偿还借款，经原告催收后仍拒不履行还款义务。另查，原告就本案与甘肃法成律师事务所签订了《委托代理协议》，并支付了律师费62000元。本院认为，原告与被告刁银辉签订的《个人授信合同》、两份《最高额抵押合同》、《个人借款合同》和《个人借款合同/协议之补充/变更合同》，以及原告与被告宏马公司签订的《最高额保证合同》，均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放贷款，在合同履行过程中，被告刁银辉偿还了部分贷款本息，截止2020年4月12日，被告刁银辉尚欠原告借款本金4000000元，利息（含罚息）共计126994.09元，该行为已构成违约。原告基于合同约定要求被告刁银辉向原告清偿债务本金4000000元，利息（包括罚息）126994.09元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告刁银辉承担原告为实现债权及担保权利而支付的一审律师费62000元的诉讼请求，因原告与被告刁银辉签订的《个人借款合同》约定了该项费用，且本案原告向本院提交了委托代理协议、发票等证据证明实际支付律师费62000元的事实，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的要求依法确认原告对被告刁银辉位于山丹县山红路48号绿城山水商业1号楼房产【他项权证号：山房他证私字第2××6号，房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号、山房权证私字第0××9号】享有抵押权，并有权在抵押范围内以该抵押房屋之拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿的诉讼请求，因原告与被告刁银辉签订两份《最高额抵押合同》约定：刁银辉以位于山丹县山红路48号（绿城山水商业1号楼）房产【房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号、山房权证私字第0××9号】提供抵押担保；担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权；担保的金额分别为等值人民币7345600元、654400元为限。且原告以就以上房屋办理了抵押权登记手续【他项权证号：山房他证私字第2××6号】，抵押权已经成立，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告弘马公司对前述债务及费用承担连带清偿责任的诉讼请求，根据2015年1月15日，原告与被告弘马公司签订的《最高额保证合同》，约定兰州弘马商贸有限公司为被告刁银辉的债务提供连带责任保证，担保的主合同为债务人与债权人按照本合同的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同以及债务人与债权人签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；本合同项下的债务人为刁银辉；被担保的主债权为债权人在自2015年1月19日起至2020年1月19日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定在先的债权。前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币800万元为限。保证期间为各期债务履行期届满之日起，至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。该约定合法有效，故被告弘马公司作为保证人应当按照约定对刁银辉所欠所有款项承担连带保证责任。关于庭审中被告刁银辉提出未能还款原因是由于原告未按时扣款，导致还款账户被其他法院查封，造成被告违约，原告应对张掖市中级人民法院错误冻结的行为提出异议，要求张掖市中级人民法院将错误冻结被告的资金返还的抗辩理由。经查，张掖市中级人民法院于2019年1月25日作出（2019）甘07民初6号民事裁定书，冻结了被告刁银辉在原告处开立的账号4802××××9268内银行存款8060036.09元，被告刁银辉向该院申请复议，该院驳回了的复议申请。后原告向张掖市中级人民法院提出执行异议，法院以冻结的刁银辉账户属一般性银行存款账户，非贷款专用账户为由，于2019年3月19日作出（2019）甘07执异16号民事裁定书，驳回了原告浦发银行兰州分行的异议申请。以上民事裁定均发生法律效力，至2019年4月12日张掖市中级人民法院以各方当事人达成调解协议为由，解除了对被告刁银辉银行账户资金的冻结。基于以上事实，本院对被告该项抗辩理由亦不予支持。被告拖欠原告借款本息，对形成本案诉讼应负全部过错责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁银辉于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金4000000元，并支付自2019年11月14日至2020年4月12日的利息（含罚息）共计126994.09元及自2020年4月13日至全部借款本息实际清偿之日的利息（利率按照年利率8.80875%计算）；二、被告刁银辉于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费62000元；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告刁银辉位于山丹县山红路48号绿城山水商业1号楼房产【他项权证号：山房他证私字第2××6号，房屋所有权证号：山房权证私字第0××6号】享有抵押权，并有权以该抵押房屋之拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款在7345600元范围内优先受偿；原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告刁银辉位于山丹县山红路48号绿城山水商业1号楼房产【他项权证号：山房他证私字第2××6号，房屋所有权证号：山房权证私字第0××9号】享有抵押权，并有权以该抵押房屋之拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款在654400元范围内优先受偿；四、被告兰州弘马商贸有限公司对被告刁银辉承担的判决第一、二项债权范围内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告刁银辉追偿。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费40312元，由被告刁银辉、兰州弘马商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  李 刚人民陪审员  董瑛芳人民陪审员  梁秀英二〇二一年二月四日书 记 员  王玉婷