湖南省长沙市芙蓉区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0102民初1161号原告：某某省分行，住所地长沙市芙蓉区。代表人：文某某。委托诉讼代理人：卢健秋，湖南恒昌律师事务所律师。被告：聂某某，男，1984年10月20日出生，汉族，住湖南省。被告：刘某某，女，1990年2月6日出生，汉族，住湖南省。原告某某省分行（以下简称建行湖南省分行）与被告聂某某、刘某某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告建行湖南省分行的委托诉讼代理人卢健秋到庭参加诉讼。被告聂某某、刘某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建行湖南省分行向本院提出诉讼请求：1、解除建行湖南省分行与聂某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、聂某某、刘某某偿还建行湖南省分行截至2020年10月16日的借款本金376241.26元及利息3524.49元、罚息17.12元，之后的利息按合同约定计算至清偿之日止；3、聂某某、刘某某承担建行湖南省分行为实现债权所发生的律师代理费17090元；4、确认建行湖南省分行对位于长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号××房产处置款在聂某某的债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月21日，建行湖南省分行与聂某某订立了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：建行湖南省分行向聂某某提供借款390000元，借款期限25年。如聂某某未按借款合同约定归还借款本息或支付相关费用，建行湖南省分行有权解除借贷关系，宣布借款立即到期并要求聂某某归还全部借款本息及相关费用，且建行湖南省分行为实现债权所实际发生的全部费用均由聂某某承担。聂某某向建行湖南省分行提供其名下位于长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号作为抵押。建行湖南省分行按照约定向聂某某发放了390000元贷款后，聂某某未按期履行还款义务。刘某某与聂某某系夫妻关系，应当对聂某某的上述债务承担连带清偿责任。聂某某未答辩。刘某某未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，查明以下事实：2018年9月21日，聂某某与建行湖南省分行订立一份《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：1、聂某某向建行湖南省分行借款390000元用于购买长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号，借款期限为300个月，自2018年9月21日至2043年9月21日止；2、借款利率采用浮动利息，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，利率调整日为每年的1月1日；3、若聂某某逾期还款，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；4、建行湖南省分行将借款本金一次性划入聂某某指定的何云的账户，聂某某采用等额本息还款方法；5、聂某某提供其名下位于长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号产作为担保；6、如聂某某不按时足额偿还借款本息或其他应付款项，建行湖南省分行有权解除与聂某某的借贷关系，并宣布贷款立即到期，要求聂某某立即清偿借款本息及相关费用，建行湖南省分行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）均由聂某某承担。合同还对其他事项进行了约定。2018年10月8日，建行湖南省分行将390000元借款本金汇入聂某某指定的何云账户内。2018年9月27日，建行湖南省分行与聂某某对聂某某的抵押财产办理了抵押登记（不动产登记证明号为湘（2018）长沙市不动产证明第0××0号）。借款本金发放后，聂某某未履行及时足额还款义务，截至2020年10月16日，尚欠建行湖南省分行到期应还借款本金1322.55元，到期应还利息3524.49元、罚息17.12元，另有374918.71元借款本金尚未到期。另查明，建行湖南省分行与湖南恒昌律师事务所订立了一份《个人类不良贷款司法催收合作协议》，委托湖南恒昌律师事务所律师代理本案的诉讼事宜，并向湖南恒昌律师事务所支付律师代理费17090元。聂某某与刘某某于2011年5月12日登记结婚。本院认为：建行湖南省分行与聂某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应遵照执行。建行湖南省分行已按约向聂某某履行了发放了借款本金390000元的义务，但聂某某未按照合同约定的还款方式履行还款义务，违反了合同“按月足额还本付息”的约定，建行湖南省分行有权行使解除权，故建行湖南省分行起诉请求解除其与聂某某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求合法，本院予以支持。合同解除后，聂某某应继续向建行湖南省分行偿还剩余借款本息，故建行湖南省分行起诉请求聂某某向其偿还截至2020年10月16日的借款本金376241.26元、利息3524.49元、罚息17.12元的诉讼请求合法，本院予以支持。聂某某逾期还款，还应当向建行湖南省分行支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金376241.26元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年10月17日起计算至实际清偿之日止。建行湖南省分行为实现债权向湖南恒昌律师事务所支付了17090元律师代理费，按约定应当由聂某某承担，考虑新冠疫情对经济的影响，本院酌情确定律师代理费标准按聂某某所欠借款本息的4%收取，故建行湖南省分行起诉请求聂某某向其支付17090元律师代理费的诉讼请求，本院在15191.31元范围内予以支持。聂某某向建行湖南省分行借款时，其与刘某某处于婚姻关系存续期间，其借款用于购买住房的行为视为将借款用于夫妻共同生活，故刘某某应当对聂某某的上述债务承担共同清偿责任。聂某某还以其名下的位于长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号产为其贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故建行湖南省分行作为合法抵押权人，对该房产处置后所得价款在聂某某上述债务范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除某某省分行与聂某某订立的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、聂某某、刘某某向某某省分行偿还截至2020年10月16日的借款本金376241.26元、利息3524.49元、罚息17.12元，并支付逾期还款利息，逾期还款利息以借款本金376241.26元为基数，以《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率为标准，自2020年10月17日起计算至实际清偿之日止；三、聂某某、刘某某向某某省分行支付为实现债权所发生的律师代理费15191.31元；以上第二、三项金钱给付义务，聂某某、刘某某应于本判决生效后十日内履行完毕；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。四、如聂某某、刘某某未履行上述金钱给付义务，某某省分行有权行使抵押权，依法申请人民法院处置聂某某名下位于长沙市芙蓉区东牌楼街111号东港××号产，所得价款由某某省分行在上述债权范围内优先受偿；处置后，其价款超过债权数额的部分归聂某某所有，不足部分由聂某某、刘某某继续清偿。本案受理费7252元，因适用简易程序，减半收取3626元，由某某省分行负担5元，聂某某、刘某某共同负担3621元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  何平二〇二一年二月三日书记员  颜滔