广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初32105号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：黄昌波，男，1992年6月7日出生，汉族，身份证住址湖南省宜章县。原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄昌波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日受理后，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人区海旺到庭参加了诉讼。被告黄昌波经本院公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1467号）；2、判令被告向原告支付借款本金349950元，手续费61241.5元及利息、还款违约金（暂计至2020年8月3日，利息为204.12元，还款违约金为415.67元；从2020年8月4日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、判令被告承担本案受理费。事实和理由：原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定原告向被告提供贷款用于装修，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告黄昌波无答辩。经审理查明，2019年8月23日，原告（乙方）与被告（甲方、申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1467号），约定（摘抄）：本协议项下信用卡卡号62×××95，分期额度为220000元整；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为17.5%；分期手续费金额为38500元；银行直接放款支付模式下，交易金额为220000元。同日，原告（乙方）与被告（甲方、申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1467号），约定（摘抄）：本协议项下信用卡卡号62×××95，分期额度为200000元整；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为17.5%；分期手续费金额为35000元；银行直接放款支付模式下，交易金额为200000元。上述两协议共同约定：乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：黄昌波，账号：62×××88，开户行：中行广州云苑支行）；甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金；其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及其他相关业务规定执行。协议附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》利息和收费条款约定：18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；等。原告依约向被告指定的银行账户分别汇入款项220000元和200000元。截止至2021年1月19日，被告尚欠本金335638.97元、手续费58150.29元、利息1140.36元、还款违约金为3837.37元。另查，本院于2020年11月12日向被告公告送达起诉状副本及开庭传票，公告期为60天，即2021年1月11日送达至被告。上述事实，《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、中国银行借款借据、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》签订后，已经依约向被告发放了贷款420000元，履行了合同义务，其合法权益应予保护。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告要求解除涉案协议并宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年11月12日向被告公告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，公告期为60天，即2021年1月11日送达至被告，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告解除合同并宣布贷款提前到期的通知实际上于2021年1月11日即到达被告，被告未提出异议，故《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2021年1月11日解除。协议解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金335638.97元、手续费58150.29元、利息、还款违约金。协议解除前的利息、还款违约金按协议约定计算；协议解除后，由于双方的债权债务已确定，透支利息应以335638.97元为本金，按协议约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利），还款违约金以335638.97元为本金，按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止。被告黄昌波经本院公告传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告黄昌波签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2019年JBYYK1467号）于2021年1月11日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告黄昌波向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付借款本金335638.97元、手续费58150.29元、利息、还款违约金[截止至2021年1月11日的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算；自2021年1月12日起，透支利息以335638.97元为本金，按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》的约定计算至上述贷款本金清偿之日止（透支利息不再计收复利）；自2021年1月12日起，还款违约金以335638.97元为本金，按照年利率6%计算至上述贷款本金清偿之日止]；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4038.58元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费358元，由被告黄昌波负担受理费3680.58元。被告黄昌波在判决履行期限内将其应负担的部分向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。判决生效后（当事人提起上诉的，以上级法院生效判决为准），负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，其不得有高消费及非生活和工作必须的消费行为。本项内容在判决生效后即视为执行通知，违反本项通知的，人民法院在权利人申请执行立案或移送执行后，可立即采取强制执行措施，包括但不限于依法对相关义务当事人采取限制高消费、列入失信被执行人名单、罚款、拘留等，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  张永亮二〇二一年二月三日书记员  胡嘉文