沈阳市皇姑区人民法院民 事 判 决 书（2021）辽0105民初903号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。法定代表人：陈大鹏，系该中心总裁。委托诉讼代理人：乔蓉蓉，系辽宁申扬律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨萍，系辽宁申扬律师事务所律师。被告：张安阳。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心与被告张安阳信用卡纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人杨萍，被告张安阳均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付欠款本金、利息及费用共计82024.4元,其中本金69056.8元、利息1348.76元、费用11618.84元(截至2020年7月20日),实际请求判决至被告实际给付之日止;2、判令被告支付原告为实现债权支付的律师费3000元；3、判令被告承担本案的诉讼费用。被告张安阳辩称，一直在与银行积极协商，但是因为疫情没及时还款，对于本金和正常利息没有异议，但对于后期一些费用不明白银行是如何计算的，在合理范围内希望可以分期还款。当事人为证明自己的主张依法向法院提交信用卡申请表、领用合约、公告截图、欠款截图及交易明细、委托代理协议及律师费发票等证据，本院依法组织当事人进行举证、质证，对于当事人无异议的证据，本院予以采信，对于当事人有异议的证据，本院经审查认定事实如下：2013年，被告向原告申请办理民生香格里拉美国通运白金信用卡，并填写《民生香格里拉美国通运白金信用卡》申请表，申请获批后，原告向被告发放一张卡号为37×××60的信用卡。在信用卡申请表申请人声明及签名栏处记载：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告张安阳在落款处签名。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：利息与费用1、信用卡激活后，持卡人应支付首年年费。此后每年年费均列入当年首个账单期的应缴款内。持卡人不得以任何事由要求减免或退还已记账年费。2、除章程或本合约另有约定的情形之外，对持卡人的非预借现金交易，从记账日起至最后还款日之间的日期为免息还款期，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无需支付当期刷卡消费交易款项的利息。免息还款期的最长期限由本行在有关金融规章许可的范围内确定。持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇；已偿还部分按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息。3、持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超额部分100%+分期分摊资金100%+信用额度内其他未还消费额及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）的款项偿还本行。选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息。持卡人如同时持有本行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息。预借现金款项仅能用于合理的个人或家庭消费。但不得用于生产经营、投资股票、期货、房地产或其他股本权益性投资。预借现金的持卡人须保留与预借现金用途相符合的交易凭证、合同或发票，并有义务根据我行卡中心要求随时提供上述证明材料原件。5、持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息以外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任，持卡人办理本合约或本行的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。透支利息按月计收复利。6、持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于未到期的分期付款、未到期的分期手续费等）。持卡人已支付的分期手续费不作退还。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担。2016年11月15日，原告在其官方网站上发布关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告，取消“超限费”及“滞纳金”项目，收取违约金，其收费标准为最低还款额未还部分的5%,最低人民币10元。被告使用上述信用卡进行消费，截止至2020年7月20日，被告拖欠原告本金69056.8元、利息1348.76元、分期手续费6771.5元、违约金4847.34元。2019年6月3日，原告与辽宁申扬律师事务所签订《委托代理协议》，协议约定原告委托辽宁申扬律师事务所协助原告审查、起草与信用卡纠纷有关的法律文书、办理信用卡纠纷案有关的立案手续，出庭参加审理、接受银行委托代理执行本案判决等法律事务。因被告至今未还款，故原告于2021年1月13日诉至我院。为此，原告向辽宁申扬律师事务所支付律师费3000元。本院认为，被告向原告申请信用卡获得原告批准后，原、被告之间即形成信用卡的合同关系。被告使用信用卡进行消费后，应及时还款，但被告未能按合约规定归还透支款项，故被告应承担信用卡违约的合同责任。庭审中，被告明确表示对于原告主张的本金、利息以及手续费无异议，故对于原告要求被告偿还上述款项的主张，本院均予以支持。关于被告主张不应支付违约金的主张。原告在向被告申请办理信用卡时明确表示同意遵守领用合同（协议）的各项规则，而在《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中对于利息、滞纳金进行了明确的约定，并在官方网站中发布取消滞纳金项目、收取违约金及违约金计算标准的公告，根据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计息方法”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告逾期偿还信用卡借款，其应按照法律规定及领用合约的约定承担向原告支付违约金的责任。故对于被告该项主张，本院不予采信。关于被告主张应分期还款的问题。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。根据该规定，对于欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人具有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人进行平等协商达成分期还款协议。该款规定系发卡银行的权利，而非义务，达成分期还款协议应征得发卡银行的同意，因原告未同意分期还款，故对于被告该项主张，本院不予支持。关于律师费问题。原告因本次诉讼支出律师费3000元，根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》利息与费用第6条“本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其它费用），均由持卡人承担”的约定，被告应承担给付原告律师费的责任，故对于原告该项主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条之规定，判决如下：一、被告张安阳偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金69056.8元；二、被告张安阳支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心利息1348.76元、分期手续费6771.5元、违约金4847.34元（截止至2020年7月20日止）；三、被告张安阳支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心欠款本金69056.8元的利息及违约金（自2020年7月21日起至实际给付之日止，按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》规定计算）；四、被告张安阳支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师费3000元；五、驳回原、被告其他诉讼请求。上述款项被告应于判决生效之日起三十日内付清。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费963元（原告均已预交），由被告张安阳承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  年芳芳二〇二一年二月二十五日法官助理王奕书记员刘理