内蒙古自治区乌海市中级人民法院民事判决书（2021）内03民终50号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司。负责人：张海刚。委托诉讼代理人：王燕杰，内蒙古德方律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：白日林，男，1978年12月5日出生，汉族，住乌海市。委托诉讼代理人：何永健，内蒙古成方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张嘉伟，内蒙古成方律师事务所实习律师。上诉人中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司（以下简称“鄂尔多斯分公司”）因与被上诉人白日林财产保险合同纠纷一案，不服乌海市海南区人民法院（2020）内0303民初898号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人鄂尔多斯分公司委托诉讼代理人王燕杰、被上诉人白日林委托诉讼代理人何永健、张嘉伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。鄂尔多斯分公司上诉请求：1、撤销乌海市海南区人民法院（2020）内0303民初898号民事判决第一项，依法改判上诉人不予承担赔偿责任；2、本案一审、二审案件受理费由被上诉人负担。事实和理由：1、本案是被上诉人单方陈述为单车侧翻事故，被上诉人未报警，亦未提交任何证据材料来证明事故的性质、发生原因、损失程度、驾驶人状态等，保险公司人员按照程序出险并不能代表对事故事实、责任及是否属于理赔范围的确认，因此上诉人不认可被上诉人主张的车辆损失属于保险责任。2、双方签署的保险合同第八条约定：“驾驶人有下列情形之一者，保险公司不负赔偿责任：驾驶出租机动车或者营业性机动车无交通运输管理部分核发的许可证书或其他必备证书”。因涉案车辆为营运车辆，被上诉人在一审仅提交车辆行驶证、驾驶员驾驶证，未能提供交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书，如运输许可证、驾驶人上岗证，属于保险公司约定的保险责任免除事由，保险公司不负赔偿责任。而且投保人已经在投保人声明栏中签字，表明其已经理解免责条款的内容，保险公司已尽到明确说明义务，本次事故应适用免责条款而免除保险公司责任。3、上诉人未对被上诉人所述车辆损失进行核定，是认为所述车辆损失并不属于保险责任，被上诉人亦未对自己损失向权威机构申请评估鉴定，对于原告主张的高额车辆修理价格表并不能证明为本起事故所造成的损失，上诉人亦不承担赔付责任。白日林辩称，1、根据《中华人民共和国保险法》第二十二条规定，要求投保人、被保险人履行提供证明资料的义务，并非要求投保人、被保险人所提供的证据和资料达到足以确认保险事故的原因，也并未要求投保人、被保险人在不能足以证明事故原因等情况下承担不利后果。在本案中被上诉人在事故发生后及时通知了上诉人，且答辩人自认接到通知后按程序出险，被上诉人配合上诉人的工作人员现场调查、拍照取证，并在一审中提供了照片，修理费价格表等相关证据，被上诉人履行了法定和约定的义务。上诉人有义务在保险事故发生后对保险事故原因进行核实与确定，上诉人拒绝给付保险金时，应负有说明理由并证明其拒赔理由成立的举证责任，反之承担举证不能的责任。2、双方签署的免责条款，上诉人未对被上诉人作出明确说明，因此该条款不发生效力。3、对事故原因进行核实、车损核定均是上诉人的法定和约定义务，上诉人拒不对被上诉人理赔请求进行核定，于法无据，属于违约。白日林向一审法院起诉请求1、依法判令鄂尔多斯分公司支付保险金83000元；2、依法判令鄂尔多斯分公司支付为防止减少保险标的的损失所支付的必要费用4100元；3、鄂尔多斯分公司承担本案诉讼费用。一审法院认定事实：×××重型自卸货车的所有人为内蒙古巴运汽车运输有限责任公司乌海分公司。2019年10月16日，白日林在鄂尔多斯分公司处为该车投保了机动车商业保险，承保险种为机动车损失保险83000元、第三者责任险500000元等，保险期间为2019年10月17日至2020年10月16日24时。2020年1月11日，白日林雇佣的司机杨显岗驾驶×××重型自卸货车行驶至××区井处时，由于操作不当导致车辆倾覆，造成车辆受损的事故。事故发生后，白日林所雇佣的司机杨显岗使用拖车将×××重型自卸货车托运至内蒙古鑫兆亿汽车服务有限责任公司处进行修理，经计算该车辆维修费用为113500元。另查明，涉案×××重型自卸货车至今停放在内蒙古鑫兆亿汽车服务有限责任公司修理厂，尚未修理完毕。一审法院认为，本案系财产保险合同纠纷,白日林与鄂尔多斯分公司双方签订的保险合同系双方真实意思表示,合法有效,双方均应全面履行各自的权利和义务。保险事故发生后,鄂尔多斯市分公司应当按照保险合同的约定赔偿。庭审中鄂尔多斯市分公司自认事故发生后白日林向保险公司报险，该公司派员出险到现场勘验的事实，可以认定涉案×××重型自卸货车发生保险事故。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定:“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后,应当及时作出核定。”第二款规定:“保险人未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”本案中,鄂尔多斯分公司未及时就事故后的投保车辆的理赔请求进行核定,存在违约行为,应向白日林给付保险金83000元。鄂尔多斯分公司抗辩称，本案存在免赔情形。根据《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(二)》第十一条规定:“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的,人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。”本案中，鄂尔多斯分公司举示的《机动车综合商业保险免责事项说明书》并非与白日林签订且该公司也未提交其他证据证明向白日林履行了足以引起白日林注意的提示说明义务，故对鄂尔多斯分公司的该项抗辩，不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第五十七条规定，保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，白日林主张鄂尔多斯分公司支付其为防止减少保险标的的损失所支付的必要费用4100元，但未提交发票、收据等证据予以佐证，应当承担举证不能的不利后果，故对白日林要求鄂尔多斯分公司给付其为防止减少保险标的的损失所支付的必要费用4100元的诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：1、中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司于本判决生效之日起十日内向白日林给付保险金83000元；2、驳回白日林的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费989元，由白日林负担51元，中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司负担938元。本院二审期间，双方当事人未提交新证据。二审法院查明事实与一审法院查明事实一致，本院予以确认。本院认为，双方签订的保险合同系双方真实意思表示,合法有效,双方均应全面履行各自的权利和义务。×××重型自卸货车发生事故后，被保险人白日林及时通知了鄂尔多斯分公司，保险公司工作人员到事故现场进行了勘验。白日林请求鄂尔多斯分公司给付保险金时，向其提供了用以证明损失程度的《价格表》，完成了初步证明义务。被保险人白日林称该事故是因为卸货时发生侧翻，保险公司主张该事故不属于理赔范围，但不能明确说明哪些情形属于保险合同约定的保险责任范围内的事故，亦未举证证明案涉事故不属于理赔范围，应当承担举证不能的责任。故上诉人应当按照保险合同约定承担给付保险金义务。鄂尔多斯分公司主张存在免责情形，但未提供足以证明对案涉免责条款尽到明确说明义务的证据，对其主张，本院不予支持。综上所述，上诉人鄂尔多斯分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1875元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司鄂尔多斯市分公司负担。本判决为终审判决。审判长 张谷丰审判员 魏 婕审判员 艾智杰 二〇二一年二月十八日书记员 王梦娜附法律文书引用的主要法律条款：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条（节选）第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定。《中华人民共和国合同法》第一百二十五条（节选）当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。