宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院   民事判决书   （2020）宁0104民初12933号   原告:宁夏银行股份有限公司东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街224号。   负责人：闫志斌，该支行行长。   委托诉讼代理人：田苗，男，该支行员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。   被告：申剑钢，男，1972年2月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：刘金珞，女，1972年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。   委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。   被告：银川市中山医疗用品有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区清和北街清宁巷50号。   法定代表人：刘金珞，该公司总经理。   委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。   原告宁夏银行股份有限公司东城支行（宁夏银行东城支行）与被告申剑钢、刘金珞、银川市中山医疗用品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月22日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用普通程序公开开庭并由审判员刘亚军独任审理。原告宁夏银行东城支行委托诉讼代理人田苗，被告申剑钢、刘金珞、银川市中山医疗用品有限公司共同委托诉讼代理人周小乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   宁夏银行东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告申剑钢、刘金珞向原告偿还借款本金280万元，利息456005.93元（暂计算至2020年8月17日，包括利息、罚息、复利等），并支付截止借款还清之日的利息；2.宁夏银行东城支行对申剑钢、刘金珞、银川市中山医疗用品有限公司提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月30日，原告与被告申剑钢签订《个人借款合同》一份，约定原告向申剑钢贷款280万元，借款期限2017年11月30日至2019年11月29日，借款利率为月息5.9375‰，还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日；被告申剑钢、刘金珞以其名下位于银川市兴庆区某号房、清和北街某、某号营业房及对应的土地使用权为涉案借款提供抵押担保，被告刘金珞作为抵押共有人在抵押物清单上签字；银川市中山医疗用品有限公司以其名下位于银川市兴庆区清和北街清宁巷50号房及其对应土地使用权作为借款提供抵押担保；被告刘金珞作为被告申剑钢配偶出承诺涉案借款为夫妻共同债务。上述借款合同签订后，原告按约向被告发放借款280万元，后经多次催要无果，故诉至法院。   申剑钢、刘金珞、银川市中山医疗用品有限公司答辩称，对借款本金无异议，利息、罚息应按合同约定计算；被告刘金珞并非借款人，其出具承诺书应承担连带清偿责任且原告没有证据证明涉案借款用于夫妻共同生活，故被告刘金珞不应承担共同还款责任。   本院经审理认定事实如下：2017年11月30日，原告与被告签订《个人借款合同》一份，约定申剑钢向原告借款280万元用于购铁丝经营，借款期限为24个月，初步确定发放日为2017年11月30日，到期日为2019年11月29日，实际发放日与到期日以借款借据为准；借款利率为浮动利率，月利率为5.9375‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，原告有权按季调整利率；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，原告有权对应付未付利息计收复利；还款方式为按季结息、分期还本，2018年12月4日计划还款50万元，2019年11月29日计划还款230万元，结息日为每季度末月20日。同时约定申剑钢以其名下位于银川市兴庆区某，某号营业房，银川市兴庆区某号房为上述借款提供抵押，被告刘金珞在抵押物共有人处签字捺印；银川市中山医疗用品有限公司以其名下位于银川市兴庆区清和北街清宁巷50号为上述借款提供抵押。抵押担保范围包括但不限于主合同项下的全部本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用。上述抵押物均已办理抵押登记。同日，被告刘金珞向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明“宁夏银行股份有限公司东城支行：兹有我丈夫申剑钢向贵行申请贷款，借款金额为人民币（大写）贰佰捌拾万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。”上述合同签订后，原告于2017年12月5日向被告申剑钢发放贷款280万元。后被告申剑钢未按约还本付息，截至2020年8月17日，尚欠借款本金280万元、利息456005.93元。   本院认为，宁夏银行东城支行与申剑钢、银川市中山医疗用品有限公司签订的《个人借款合同》、刘金珞向原告出具的《还款承诺书》均合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。申剑钢未按照约定还本付息，已构成违约。故对原告要求被告申剑钢偿还截至2020年8月17日的借款本金280万元、利息456005.93元的诉讼请求本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。被告刘金珞向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺与申剑钢就案涉借款共同履行还款义务，故对原告要求被告刘金珞与申剑钢共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告辩称刘金珞应承担连带责任无法律依据，故对被告的该项辩解意见本院不予采信。根据《个人借款合同》约定，被告申剑钢、刘金珞以其位于银川市兴庆区某，某号营业房、银川市兴庆区某号房，银川市中山医疗用品有限公司以其位于银川市兴庆区清和北街清宁巷50号房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。故原告有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条规定，判决如下：   一、被告申剑钢、刘金珞本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司东城支行借款本金280万元、支付利息456005.93元（截止2020年8月17日），并按合同约定利率支付自2020年8月18日起至本判决确定的还款之日的利息；   二、原告宁夏银行股份有限公司东城支行有权以被告申剑钢、刘金珞提供抵押的位于银川市兴庆区某，某号营业房、银川市兴庆区某号房产，银川市中山医疗用品有限公司提供抵押的位于银川市兴庆区清和北街清宁巷50号房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费32848元，由被告申剑钢、刘金珞、银川市中山医疗用品有限公司负担。   如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。   审判员 刘亚军   二○二○年十一月三日   法官助理 李 静   书记员 李 然   附：相关法律条文   《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。   《中华人民共和国合同法》   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。   抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。   抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。   履行告知书   本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。