湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0203民初3780号原告：中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区建设中路107号。负责人：陈康兰，系该行行长。委托诉讼代理人：谭智军，系湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：胡奎，系湖南犀城律师事务所律师。代理权限为一般授权。被告：彭中林，男，汉族，1970年11月8日出生，住湖南省株洲市芦淞区。被告：肖琼，女，汉族，1973年12月30日出生，住湖南省株洲市芦淞区。原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行（以下简称中国工商银行）诉被告彭中林、肖琼海金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月15日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行的委托诉讼代理人胡奎到庭参加诉讼，被告彭中林、肖琼经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》；2.判令被告彭中林、肖琼偿还贷款本金193441.17元，借款利息4517.92元（利息暂计至2020年3月8日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至实际清偿日止）；3.判令被告承担原告为实现上述债权所支付律师代理费15837元；4.判令原告对被告提供抵押的位于株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：原告与被告于2013年10月23日签订了《个人购房借款／担保合同》，该合同约定：原告向被告发放贷款人民币24万元，借款期限为20年。借款合同生效后，原告依约履行了放贷义务，但被告却未依约履行还款义务，原告每月按合同约定扣取被告账户保证金，避免客户进入不良。截止到2020年3月8日，被告仍拖欠6期，拖欠本金4017.66元，拖欠利息4517.92元。为确保借款合同的履行，被告以其位于株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产（房屋所有权证号：××）设定抵押，并办理了抵押登记（房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）。原告为维护其的合法权益，遂诉至法院。被告彭中林、肖琼未进行答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告提供的证据材料认证如下：原告提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以采信。本院认定的事实如下：被告因购房需要向原告申请贷款，原告与被告彭中林、肖琼于2013年10月23日签订了《个人购房借款／担保合同》（以下简称《借款合同》），合同约定被告向原告申请24万元的贷款，贷款期限为240个月。争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决。如被告发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权宣布解除《借款合同》，贷款立即到期并要求借款人归还借款本息及支付相关费用。同时，被告以其位于株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）。上述合同签订后，原告依约向被告支付贷款24万元。现原告已履行了提供借款的义务，但截止2020年3月8日，被告已拖欠原告借款本金4017.66元及利息4517.92元（暂计算至2020年3月8日）。另查明,2020年4月8日,原告中国工商银行与湖南犀城律师事务所签订了一份《委托代理合同》，双方约定：中国工商银行委托湖南犀城律师事务所对原告中国工商银行诉、金融借款纠纷一案进行代理。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案应确认的法律关系及法律责任：一是原告与被告签订《借款合同》的效力问题；二是原告对被告提供的位于株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）是否享有优先受偿权的问题；三是被告的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。现予以评述如下：一、关于原告与被告签订的合同的效力问题。原告与被告签订《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于原告对被告提供的位于株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）是否享有优先受偿权的问题。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”，被告彭中林、肖琼用其房屋为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保成立有效。在被告不履行偿还债务义务时，原告对其抵押物依法享有优先受偿权。三、关于被告的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”，原、被告双方签订的《借款合同》自成立时即对双方发生法律效力。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”，《借款合同》签订后，原告已按照合同的约定向被告发放了借款，而被告未按时足额偿还原告借款本息，被告的行为已构成违约。根据《借款合同》的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求解除合同并要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求解除《借款合同》并要求被告偿还原告剩余借款本金193441.17元及拖欠本金4017.66元的借款利息4517.92元（利息暂计算至2020年3月8日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告诉请的律师代理费15837元，原、被告签订《借款合同》中有约定，亦不违反法律法规的强制性规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行与被告彭中林、肖琼于2013年10月23日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行贷款本金人民币193441.17元及借款利息人民币4517.92元，合计人民币197959.09元（利息暂计算至2020年3月8日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告彭中林、肖琼于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行律师代理费人民币15837元；四、如被告彭中林、肖琼未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告中国工商银行股份有限公司株洲奔龙支行有权对被告彭中林、肖琼所提供的抵押物即座落在株洲市芦淞区××街××号××公寓××号房产（房屋所有权证号：××；房屋他项权证号：株房他证他字第1××3号）折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款在被告沈星、王木金届时所负债务范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币4506元，本案案件公告费560元，由被告彭中林、肖琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行长沙分行营业部缴纳；汇款或转帐的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审 判 长  唐全召人民陪审员  谭秋良人民陪审员  胡菊香二〇二一年二月二日法官助理肖雅兰书记员邬佳芮附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。