广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）粤08民终509号上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司。住所地：广东省湛江开发区观海路×××××。统一社会信用代码：914××××××××××763XW。负责人：许娟，总经理。委托诉讼代理人：王曼，该公司职员。被上诉人（原审原告）：钟金权，男，汉族，1958年7月22日出生，住址：广东省廉江市×××××××××。公民身份号码：440××××××××××××。委托诉讼代理人：李蓬志，男，汉族，1969年9月28日出生，住址：广东省廉江市××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××。被上诉人（原审原告）：吴梓媚，女，汉族，1991年12月24日出生，住址：广东省廉江市环市××××××××××××××××。公民身份号码：440××××××××××××。被上诉人（原审被告）：吴有军，男，汉族，1971年11月22日出生，住址：广东省廉江市河唇镇环市××××××××。公民身份号码：440××××××××××××。委托诉讼代理人：龙思涛，广东启泰律师事务所律师。上诉人华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司因与被上诉人钟金权、吴梓媚、吴有军机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省廉江市人民法院（2020）粤0881民初1152号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司的委托诉讼代理人王曼、被上诉人钟金权的委托诉讼代理人李蓬志、被上诉人吴梓媚、被上诉人吴有军的委托诉讼代理人龙思涛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司上诉请求：1、依法改判廉江市人民法院(2020)粤0881民初1152号民事判决书，不同意支付701437.55元。2、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院判决我司商业险承担赔偿责任不合理。1、驾车发生事故后逃离现场属于商业三者险免责情形。《机动车综合商业保险条款》第二章第二十四条规定，在保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：(二)驾驶人有下列情形之一者：1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；…2、驾驶员未依法采取措施的情况下逃离事故现场是法律法规禁止的行为。《道路交通安全法》第七十条：在道路上发生交通事故，车辆驾驶人应当立即停车，保护现场；造成人身伤亡的，车辆驾驶人应当立即抢救受伤人员，并迅速报告执勤的交通警察或者公安机关交通管理部门。因抢救受伤人员变动现场的，应当标明位置。第一百零一条：......造成交通事故后逃逸的，由公安机关交通管理部门吊销机动车驾驶证，且终生不得重新取得机动车驾驶证。《道路交通安全法实施条例》第九十二条：发生交通事故后当事人逃逸的，逃逸的当事人承担全部责任。《刑法》第一百三十三条：违反交通运输管理法规，因而发生重大事故，致人重伤、死亡或者使公私财产遭受重大损失的，处三年以下或者拘役；交通运输肇事后逃逸或者有其他特别恶劣情节的，处三年以上七年以下有期徒刑；因逃逸致人死亡的，处七年以上有期徒刑。可见，法律法规要求发生事故后采取一定措施，如保护现场、抢救伤者等，不允许逃离行为。3、商业三者险中免责条款合法有效，上诉人在商业三者险中不承担赔偿责任。《最高人民法院关于适用被上诉人钟金权辩称，同意一审判决，请求维持原判。被上诉人吴梓媚辩称，同意一审判决，请求维持原判。被上诉人吴有军辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律依据正确，应当予以维持。(1)上诉人华安保险公司主张商业三者险保险条款中“逃逸”等免责保险条款属于格式条款，违反了公平原则，应当属于无效条款。根据《中华人民共和国保险法》第十九条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。上诉人华安保险公司与投保人签订的保险条款属于格式条款，是为了重复使用和预先拟定的，并在订立合同时未与对方协商的条款。上诉人华安保险公司已当庭确认保险单上的“吴有军”签名并非吴有军本人所签，由此可见，上诉人华安保险公司并没有与吴有军说明格式条款的内容，上诉人华安保险公司免除了自身责任的同时加重了吴有军的责任，免除了自身应承担的解释说明义务，违背了合同法公平原则，依法应当属于无效条款。(2)上诉人华安保险公司未能尽到《保险法》第17条第二款规定的明确提示和说明的义务，“逃逸”等免责保险条款应当无效。吴有军对保险条款内容并不知情，保险费是由上诉人华安保险公司提供的保险单上的签名也不是吴有军本人所签，上诉人华安保险公司并没有按《保险法》第17条的规定向吴有军提示免责条款内容，更没有履行明确说明义务。(3)上诉人华安保险公司未能提供任何证据予以证明其已尽明确提示和明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。上诉人华安保险公司主张免责保险条款，上诉人作为提供格式条款一方，应承担其履行了明确说明义务负举证责任，但未能提供任何证据予以证明。华安保险公司已当庭自认其提供《保险单》上签名不是被告吴有军本人签的，显然上诉人保险公司并没有提供任何证据证明其已向吴有军履行提示和明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。钟金权、吴梓媚向一审法院起诉请求：1、判令华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司、吴有军赔偿钟金权、吴梓媚216102.49元。2、本案诉讼费用由华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司、吴有军承担。后变更诉讼请求为：1、判令华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司、吴有军赔偿钟金权593769.93元。2、判令华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司、吴有军赔偿吴梓媚342962.04元。3、本案诉讼费由华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司、吴有军承担。一审法院认定的事实：2019年3月18日，吴有军驾驶粤G×××××号小型轿车从河唇圩往廉江方向行驶，23时15分左右，行驶至廉江市××××××××××交汇路段时，与对向钟金权驾驶（搭载吴梓媚）从河唇田心村往河唇圩方向行驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞，造成钟金权、吴梓媚受伤，两车损坏的交通事故。事故发生后，吴有军驾车离开现场。2019年5月5日，廉江市公安局交通警察大队作出第440××××××××××××531号《道路交通事故认定书》，认定吴有军承担事故的全部责任，钟金权、吴梓媚无责任。钟金权受伤后即被送往廉江市人民医院住院治疗至2019年3月25日，共6天，用去医疗费51422.8元。被诊断：1.右股骨近端粉碎性骨折；2.右股动脉破裂；3.右胫腓骨远端粉碎性骨折；4.重度失血性贫血；5.慢性肾脏病并急性肾损伤；6.双肺挫伤并胸腔积液；7.右额部及上唇裂伤。医嘱住院期间留贰人护理，加强营养。2019年3月25日，钟金权转院至广东医科大学附属医院住院治疗至2019年4月20日，共26天，用去医疗费106496.49元，其中个人缴费68101.28元、医保报销38395.21元。被诊断为：1.慢性肾脏病5期；2.慢性肾小球肾炎、慢性肾衰竭（尿毒症）肾性贫血、肾性高血压、继发性甲状旁腺功能亢进；3.右股骨骨折；4.肺炎；5.额部、左颞部头皮挫伤。医嘱加强护理及营养支持。后因骨折术后愈合不好，钟金权于2020年6月7日到广东医学大学附属医院住院治疗至2020年6月24日，共17天，用去医疗费78575.18元，其中个人缴费37132.46元、医保报销41442.72元。被诊断为：1.右股骨骨折术后骨不愈合；2.右胫腓骨干骨折术后骨性愈合；3.慢性肾衰竭。医嘱住院期间留陪贰人，加强营养，定期复查。吴梓媚受伤后即被送往廉江市人民医院住院治疗至2019年4月7日，共19天，用去医疗费51553.2元。被诊断：1.右股骨骨折；2.多发性骨盆骨折（1）双侧耻骨上下支骨折（2）右髋臼骨折（3）右侧骶骨骨折；3.右侧额部少量硬膜下出血；4.蛛网膜下腔出血；5.轻度失血性贫血。医嘱住院期间加强营养，留陪人贰人。吴有军驾驶的粤G×××××号小型轿车是其所有，在华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司购有交强险和第三者责任保险(保险限额100万元，购有不计免赔)，本案事故发生在两保险的保险期限内。钟金权是农业家庭户口，住所地河唇镇莲塘口村委会的城乡分类代码是122。吴梓媚是城镇户口，其母亲李永琼于1961年4月6日出生，李永琼与吴清茂（吴梓媚的父亲）共生育两个子女。吴梓媚与丈夫钟伟聪于2018年12月29日生育了女儿钟熙。因赔偿问题，钟金权、吴梓媚于2020年3月17日诉至一审法院，请求处理。在诉讼中，钟金权、吴梓媚申请对其伤残等级、后续治疗费用、护理期、营养期、误工期进行鉴定；华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司对钟金权的右胫腓骨损伤与事故的关联性有异议，申请对钟金权的右胫腓骨与事故关联性及合理医疗费（提出旧伤和疾病医疗费）进行鉴定。一审法院依法委托广东中博法医临床司法鉴定所对钟金权、吴梓媚分别进行鉴定，鉴定所于2020年7月22日作出粤中博司鉴所[2020]临鉴字第05018号《司法鉴定意见书》，于2020年8月12日作出粤中博司鉴所[2020]临鉴字第05017号《司法鉴定意见书》。关于钟金权的鉴定意见为：1、钟金权因道路交通事故致右股骨上段粉碎性骨折内固定术后，并发骨不连，长期不愈达（1年以上），其致残程度等级评定为八级；右胫骨远端（关节内）粉碎性骨折，其致残程度等级评定为十级；2、钟金权右胫腓骨骨折系原有陈旧伤与本次事故不存在关联性；3、钟金权后续用于取出右股骨、右胫腓骨内固定物的治疗费用为40500元；4、钟金权护理期150日、营养期90日；5、钟金权在廉江市人民医院、广东医科大学附属医院住院期间累计产生的医疗费用中，应剔除11772.84元与本次交通事故外伤无关联性的检查、诊疗不合理治疗费用外；其他治疗费用与本次交通事故所致的伤害后果之间存在关联性。关于吴梓媚的鉴定意见为：1、吴梓媚因道路交通事故致骨盆多发骨折，经治疗后遗留双侧闭孔形态不对称畸形愈合，其致残程度等级评定为十级，右股骨骨折内固定术后，其致残程度等级评定为十级；2、吴梓媚后续用于取出右股骨骨折内固定物的治疗费用为15000元；3、吴梓媚的误工期300日，护理期120日，营养期90日。钟金权的鉴定费2949元，吴梓媚的鉴定费3522元。根据粤中博司鉴所[2020]临鉴字第05017号《司法鉴定意见书》剔除钟金权与事故无关费用的项目，钟金权在2020年6月7日至2020年6月24日住院期间，产生相同项目的费用分别为：经胸心脏多普勒超声143元、门静脉系彩色多普勒超声52.8元、室壁运动分析36.3元、心内膜自动边缘检测36.3元、组织多普勒显象36.3元、左心功能测定44元、注射用奥美拉哇纳130.2元和69.05元、血透监测264元、血液透析2178元，以上合计2989.95元。一审法院认为，本案是机动车交通事故责任纠纷。廉江市公安局交通警察大队作出的第440××××××××××××531号《道路交通事故认定书》认定的事实清楚，作出的责任认定正确，本院予以确认。根据《中华人民共和国侵权责任法》第十六条“侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金”及《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条“受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。”的规定，吴有军应根据所承担的事故责任对钟金权、吴梓媚在本次交通事故中的损失予以赔偿。钟金权属农业家庭户口，但住所地河唇镇莲塘口村委会的城乡分类代码是122，参照《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》的规定，城乡分类代码首位数是“1”的，为城镇，因此，钟金权请求按城镇标准计算其损失，一审法院予以支持。按照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（以下简称《解释》）及《广东省2020年度人身损害赔偿计算标准》规定，核实钟金权的各项损失为：1.医疗费和后续治疗费182393.75元。依照《解释》第十九条的规定，根据钟金权提供的医疗收费票据、费用明细清单和鉴定意见，扣减医保报销部分及不合理医疗费用部分，确定钟金权医疗费和后续治疗费合计182393.75元（51422.8元+68101.28元+37132.46元-11772.84元-2989.95元+40500元）。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司主张钟金权已于2020年6月7日至2020年6月24日住院治疗，不能再计算后续治疗费，但钟金权于2020年6月7日至2020年6月24日期间治疗的是骨折愈合问题，后续治疗费是取出内固定物的治疗费用，属于不同的费用，钟金权在住院治疗后再请求后续治疗费不属于重复请求，因此，一审法院对华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司该主张不予采纳。2、住院伙食补助费4900元。依照《解释》第二十三条的规定，钟金权三次住院合计49天，其住院伙食补助费为4900元（100元/天×49天）。3、营养费1550元。根据《解释》第二十四条的规定，住院期间医嘱要求加强营养，因事故造成钟金权一项八级一项十级的伤残等级，其营养费应为1550元(5000元×31%)。4、护理费22920元。根据《解释》第二十一条的规定，廉江市人民医院住院6天及广东医科大学附属医院住院17天期间的医嘱建议患者住院期间贰人陪护，另经鉴定钟金权的护理期为150天，因此，一审法院确认钟金权住院期间23天由2人护理，26天由1人护理，出院后101天由1人护理，护理费为22920元（150元/天×23天×2人+150元/天×26天×1人+120元/天×101天×1人）。5、交通费1470元。根据《解释》的第二十二条规定，按30元/天的标准，计得1470元(30元/天×49天)。6、误工费0元。钟金权在事故发生时已经超过了退休年龄，参照《关于广东省道路交通事故损害赔偿标准的纪要》的规定，男性超过60周岁以上的，推定无生活来源，但有相反证据足以反驳的除外，钟金权未能提供其务工有收入来源的证据，其请求误工费，一审法院不予支持。7、残疾赔偿金268498.44元。钟金权于1958年7月22日出生，于2020年8月12日定残为一项八级、一项十级伤残，其残疾赔偿金应按一审法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准48118元/年计算十八年，计得268498.44元（48118元／年×18年×31%）。8、精神损害抚慰金21700元。根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果和其他因素的相关规定确定精神损害的赔偿数额。本案交通事故造成钟金权的一项八级一项十级的伤残后果，给钟金权的精神造成一定伤害，结合本案钟金权在本次事故中无责任，一审法院酌情支持钟金权精神损害抚慰金21700元。核实吴梓媚的损失如下：1.医疗费和后续治疗费66553.2元。依照《解释》第十九条的规定，根据吴梓媚提供的医疗收费票据、明细清单及鉴定意见，确定吴梓媚医疗费和后续治疗费合计66553.2元（51553.2元+15000元）。2、住院伙食补助费1900元。依照《解释》第二十三条的规定，吴梓媚住院19天，其住院伙食补助费为1900元（100元/天×19天）。3、营养费550元。根据《解释》第二十四条的规定，住院期间医嘱要求加强营养，因事故造成吴梓媚两项十级的伤残等级，其营养费应为550元(5000元×11%)。4、护理费17820元。根据《解释》第二十一条的规定，廉江市人民医院医嘱建议患者住院期间贰人陪护，另经鉴定吴梓媚的护理期为120天，因此，一审法院确认吴梓媚住院期间19天由2人护理，出院后101天由1人护理，护理费为17820元（150元/天×19天×2人+120元/天×101天×1人）。5、交通费570元。根据《解释》的第二十二条规定，按30元/天的标准，计得570元(30元/天×19天)。6、误工费48105元。吴梓媚未能提供证据证明其近三年的收入情况，根据《解释》第二十条的规定，可以参照一审法院所在地城镇私营单位就业人员年平均工资62521元/年计至定残前一天（2020年7月22日），但吴梓媚请求按照58528元/年的标准计算，是其对自己权利的处分，不违反法律规定，一审法院予以支持。经鉴定吴梓媚的误工期为300天，误工费为48105元（58528元/年÷365天×300天）。7、残疾赔偿金174807.4元。吴梓媚于1991年12月24日出生，于2020年7月22日定残为两项十级伤残，其残疾赔偿金应按一审法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准48118元/年计算二十年，计得105859元（48118元／年×20年×11%）。另外，吴梓媚的被抚养人有二人：母亲李永琼（1961年4月6日出生）及女儿钟熙（2018年12月29日出生）。李永琼的抚养人数有二人，钟熙的抚养人数亦是二人。根据《解释》第二十八条第二款“被扶养人是指受害人依法应当承担扶养义务的未成年人或者丧失劳动能力又无其他生活来源的成年近亲属。被扶养人还有其他扶养人的，赔偿义务人只赔偿受害人依法应当负担的部分。被扶养人有数人的，年赔偿总额累计不超过上一年度城镇居民人均消费性支出额或者农村居民人均年生活消费支出额。”的规定，应当以上一年度城镇居民人均消费性支出额为限分段计算被抚养人生活费。从吴梓媚定残之日（2020年7月22日）计，李永琼的抚养时间为20年（240个月），钟熙的抚养时间为197个月。被抚养人生活费为68948.4元[34424元/年÷12月×197月+34424元/年÷12月×（240-197）月÷2人]×11%，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国侵权责任法〉若干问题的解释》第四条的规定，被抚养人生活费计入残疾赔偿金，故一审法院确认吴梓媚的残疾赔偿金为174807.4元（105859元+68948.4元）。8、精神损害抚慰金7700元。根据《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第十条的侵权人的过错程度、侵权行为所造成的后果和其他因素的相关规定确定精神损害的赔偿数额。本案交通事故造成吴梓媚的两项十级的伤残后果，给吴梓媚的精神造成一定伤害，结合本案吴梓媚在本次事故中无责任，一审法院酌情支持吴梓媚精神损害抚慰金7700元。钟金权以上损失合计503432.19元，其中属于交强险医疗费赔偿限额内的医疗费和后续治疗费、住院伙食补助费、营养费合计188843.75元，属于死亡伤残赔偿限额内的护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计314588.44元。吴梓媚以上损失318005.6元，其中属于交强险医疗费赔偿限额内的医疗费、住院伙食补助费、营养费合计69003.2元，属于死亡伤残赔偿限额内的误工费、护理费、交通费残疾赔偿金、精神损害抚慰金合计249002.4元。粤G×××××号小型轿车在华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司购买了交强险和100万元限额的第三者责任险，吴有军在事故中承担全部责任。依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：(一)机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任；……”和《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”的规定，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司应在交强险限额内先承担赔偿责任，不足部分在第三者责任险中根据吴有军的全部责任予以赔偿。又因交强险的责任限额包括医疗费用赔偿限额10000元，死亡伤残赔偿限额110000元，财产损失赔偿限额2000元。根据《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十二条“同一交通事故的多个被侵权人同时起诉的，人民法院应当按照各被侵权人的损失比例确定交强险的赔偿数额”的规定，本事故造成钟金权、吴梓媚受伤，应根据其两人的损失比例确定交强险的赔偿数额。钟金权、吴梓媚在交强险医疗费用赔偿项目的损失分别是188843.75元、69003.2元，应按0.732:0.268比例受偿；钟金权、吴梓媚在交强险死亡伤残赔偿项目的损失分别是314588.44元、249002.4元，应按0.558:0.442比例受偿。因此，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司应在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿钟金权医疗费和后续治疗费、住院伙食补助费、营养费7320元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金61380元；在交强险医疗费用赔偿限额内赔偿吴梓媚医疗费和后续治疗费、住院伙食补助费、营养费2680元，在死亡伤残赔偿限额内赔偿误工费、护理费、交通费、残疾赔偿金、精神损害抚慰金48620元。交强险赔偿后的不足部分，钟金权的损失是434732.19元（503432.19元-7320元-61380元），吴梓媚的损失是266705.6元（318005.6元-2680元-48620元），因为未超出100万元的第三者责任险限额，由华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司予以赔偿。综上，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司合计应赔偿给钟金权503432.19元，赔偿给吴梓媚318005.36元。另外，关于华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司主张因吴有军在事故后逃逸，本案商业险应予免赔的问题。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司在机动车第三者责任保险条款中约定驾驶人在事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保机动车离开事故现场，保险人不负责赔偿。但华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司提供的《投保单》上签名并非吴有军本人签名，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司亦予以确认，且未能举证证明其已向吴有军就免责事项尽到提示义务。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条关于“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款”、第四十条关于“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”和《中华人民共和国保险法》第十九条关于“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：(一)免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；(二)排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。”的规定，该保险条款的制定违反了公平原则，免除了华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司依法所应承担的义务，在本案中应认定为无效条款，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司应在机动车第三者责任保险限额内承担赔偿责任。因此，一审法院对华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司关于其在第三者责任险范围内免责的主张不予采纳。一审判决：一、限华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿503432.19元给钟金权；二、限华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿318005.36元给吴梓媚；三、驳回钟金权、吴梓媚的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行上述判项确定的给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6583.66元，钟金权鉴定费2949元，吴梓媚鉴定费3522元，由钟金权负担1029.22元，吴梓媚负担211.96元，华安财产保险股份有限公司湛江中心支公司负担11813.48元。二审期间，各方当事人未提交新证据。本院对一审法院认定的事实予以确认。另查明，涉案车辆的交强险、商业三者险系由华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司的工作人员代吴有军购买后，再将保险单及保险条款邮寄给吴有军，保险单上投保人栏“吴有军”字样不是吴有军本人签字。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。根据《最高人民法院关于适用的解释》第三百二十三条“第二审人民法院应当围绕当事人的上诉请求进行审理。当事人没有提出请求的，不予审理，但一审判决违反法律禁止性规定，或者损害国家利益、社会公共利益、他人合法权益的除外”的规定，本院对上诉人上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。对上诉人没有提出请求的，本院不予审理并予以确认。本案的争议焦点是：1、华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司能否在商业三者险限额内免除赔偿责任。2、一审判决认定的钟金权的残疾赔偿金是否正确。1、华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司能否在商业三者险限额内免除赔偿责任。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司主张吴有军在事故发生后驾车逃逸，违反了法律、行政法规的禁止性规定情形及保险合同的约定，其应在商业三者险限额内免除赔偿责任，一审判决其在商业三者限额内进行赔偿不当。对此，本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十条“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持”、第十一条第一款“保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”的规定，吴有军在事故发生后驾车逃逸属于法律规定的禁止性规定情形，也属于保险合同中的免责条款，因此在本案中关键是要审查华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司是否已依法就免责条款向投保人吴有军履行了提示义务。对于《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第一款规定的提示义务的履行，除了要审查提示的载体、提示的方法外，还要审查提示的程度，即提示必须达到“足以使投保人注意”的程度，并不是保险人只要对免除保险人责任的条款以文字、字体、符号等方式作出特别标识即认为保险人已经履行提示义务，保险人的提示义务是主动义务，而不是应投保人要求才产生的义务，保险人对免除保险人责任的条款采取特殊标识后，还应主动向投保人出示该条款，提醒投保人注意到该条款的存在，否则投保人难以知悉该条款的存在，因此，保险人在投保单或相关保险凭证上通过特别标识对免除保险人责任的条款进行特定化后的同时，应向投保人出示该条款，并提醒其注意到这些免责条款，保险人应在投保人投保前向投保人出示该条款并提醒其注意到这些免责条款，以便投保人考量是否最终决定进行投保，唯有如此，该司法解释所规定“足人引起投保人注意”的要求才不会流于形式。本案中，涉案车辆的交强险、商业三者险是由华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司工作人员代吴有军购买后，将保险单及保险条款邮寄给吴有军，吴有军称其没有阅读过保险条款内容，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司没能提供证据证明其工作人员在吴有军投保前向吴有军主动出示免责条款并提醒吴有军要注意免责条款的存在，也就是说华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司还未达到主动向投保人出示免责条款并提醒其注意到这些免责条款的提示程度，也即司法解释所规定“足人引起投保人注意”的程度，因此，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司对免责条款的提示义务的履行还未符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十一条第一款的规定，应视为其未履行提示义务。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第九条“民法典施行前订立的合同，提供格式条款一方未履行提示或者说明义务，涉及格式条款效力认定的，适用民法典第四百九十六条的规定”、《中华人民共和国民法典》第四百九十六条“格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容”的规定，本院认定涉案保险条款中的免责条款不成为吴有军与华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司签订的保险合同的内容。因此，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司应在商业三者险限额内承担赔偿责任。一审判决华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司应在商业三者险限额内承担赔偿责任并无不当，本院予以维持。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司关于其应在商业三者险限额内免除赔偿责任的主张和抗辩，于法无据，本院不予支持。2、一审判决认定的钟金权的残疾赔偿金是否正确。华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司主张钟金权户籍所在地是廉江市××××××，其并未提供相关证据证明其户籍所在地属于莲塘口村，不应以莲塘口村的城乡代码来判断其属于城镇户籍而按城镇标准计算伤残赔偿金。对此，本院认为，廉江市××××××在行政区划内属于廉江市×××××××委会管辖，莲塘口村委会的城乡分类代码为122，这是法律事实，华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司认为田心村不属于莲塘口村委会系其理解错误，本院对其上述主张和抗辩不予支持。一审判决按城镇居民标准计算钟金权的残疾赔偿金并无不当，本院予以维持。综上所述，上诉人的上诉请求不成立，本院予以驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，本院予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10814.38元，由上诉人华安财产保险股份有限公司广东分公司湛江中心支公司负担。本判决为终审判决。审 判 长 吴春鸿审 判 员 陈志清审 判 员 吴春蕾二〇二一年二月二十五日法官助理 麦国艳书 记 员 沈小莉附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。