北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初3320号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市海淀区西三环北路100号1-2层、11-15层。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：林炯然，男，该行员工。委托诉讼代理人：赵娟，女，该行员工。被告：朱丽娜，女，1984年6月3日出生，汉族，户籍地北京市丰台区。委托诉讼代理人：李晓玮，北京市尚荣信律师事务所律师。被告：周旭，男，1979年5月22日出生，汉族，住北京市朝阳区。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告朱丽娜、周旭金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行委托诉讼代理人赵娟，被告朱丽娜及委托诉讼代理人李晓玮，被告周旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁波银行北京分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱丽娜立即偿还原告借款本金人民币500万元并支付利息、罚息、复利(截至2020年10月19日，利息、罚息、复利共200222.22元，2020年10月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定利率计算)。2.判决被告周旭对被告朱丽娜上述债务承担连带清偿责任。3.判决原告对被告朱丽娜名下坐落于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E号房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.案件受理费、财产保全费由被告朱丽娜、周旭负担。事实和理由：2019年6月21日，被告朱丽娜向原告申请办理贷款，申请额度600万元。2019年7月4日，原告与被告朱丽娜签订编号为07700RE191A07A6《最高额借款合同》，合同约定：贷款人（原告）同意自2019年7月4日起至2029年7月4日止和人民币500万元整的最高贷款限额内，根据借款人朱丽娜的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准。贷款人有权根据实际经营的需要适时调整贷款利率，并无须事先通知借款人。贷款利息自贷款划入被告一指定的账户之日起按贷款实际天数计息，日利率=年利率/360的公式换算；贷款发放后，贷款利率按固定利率调整，即继续执行相应借款借据记载的原利率。本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施。贷款到期（含宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收50%罚息。对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，贷款期间应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利，贷款逾期应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年7月4日，原告与被告朱丽娜签订编号为07700DY191A05BW《最高额抵押合同》，合同约定：被告朱丽娜以其名下坐落于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E(房权号：X京房权证朝字第XXXX号)，为被告朱丽娜与原告签订的一系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，业务发生期间自2019年7月4日起至2029年7月4日止，最高债权限额为等值人民币686.24万元整。合同第四条约定抵押担保范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。上述房产抵押办理完毕，抵押权人为原告，抵押人为被告朱丽娜，他项权证号：京(2019)朝不动产证明第0034275号，抵押权种类最高额抵押，被担保数额人民币6862400元。同日，原告与被告周旭签订编号为07700KB191A05BX的《最高额保证合同》，合同约定：被告周旭自愿为原告在约定的业务发生期间内，为被告朱丽娜办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。业务发生期间自2019年7月4日起至2029年7月4日止。最高债权限额为人民币600万元整。担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，被告周旭自愿承担连带保证责任。保证期间为主合同约定的被告朱丽娜债务履行期限届满之日起两年。主合同约定债务分笔到期的，则保证期间为每笔债务履行期限届满之日起两年。原告根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，原告有权要求被告周旭在5日内提前承担保证责任。发生争议的，由合同签署地（北京市丰台区万丰路300号1号楼）人民法院管辖。2019年7月25日，原告依据上述《最高额借款合同》向被告朱丽娜发放贷款500万元，借款用途为其他生产经营贷款，借款正常执行利率年6.8%，逾期执行利率年10.2%，还本付息方式为利随本清，结息周期由每月20日结息变更为每年12月20日结息，起息日2019年7月25日，到期日为2022年7月25日。2020年5月3日，被告朱丽娜在我行的小微贷贷款到期后，本金逾期未还且达到90天，经原告多次与被告朱丽娜沟通后，被告朱丽娜表示正与被告周旭进行离婚诉讼，明确因财产尚未分割暂时无法还款，担保人被告周旭也没有承担担保责任。故原告依据《高额借款合同》第3条第3款：“借款人健康、婚姻、家庭、工作、住所、收入、财产等发生重大变化，足以对借款人履行本合同还款义务产生不利影响或增加贷款人催收负担的情形的，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款均提前到期”的约定，宣布本《最高额借款合同》项下500万元贷数提前到期，并分别向被告朱丽娜、被告周旭送达了书面提前到期通知书。截至2020年10月19日，被告朱丽娜尚欠本金500万元及利息、罚息、复利200222.22元，共计人民币5200222.22元。鉴于上述事实，为维护原告的合法权益，原告特根据《民事诉讼法》相关规定，向贵院提起诉讼。朱丽娜辩称：对于欠付本金和利息、罚息、复利金额无异议。被告朱丽娜和周旭系夫妻关系，家庭内部有分工，被告周旭经营公司，贷款是周旭一手经办的，周旭没有按时还款导致贷款逾期。被告朱丽娜和周旭目前正在进行离婚诉讼，涉诉房屋是被告朱丽娜名下唯一住房，不应由法院直接裁决处分财产。周旭辩称：对于欠付本金和利息、罚息、复利金额无异议。该债务应由夫妻共同偿还。被告朱丽娜本身有偿还能力，抵押物的首付款是我付的，后期跟房产有关的费用都是我承担的。被告朱丽娜在公司还有30%的股份，不可能不知道贷款资金的来龙去脉。公司因经营不善出现的负债，夫妻应该共同承担。抵押物可以覆盖借款本金和利息、罚息、复利，抵押物拍卖后足以偿还所有费用。当事人围绕诉讼请求提交了证据，对个人最高额借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、不动产登记证明、宁波银行个人授信贷款借款借据、对账单、贷款利息试算单、提前到期通知书等证据，本院予以确认并在案佐证。根据上述证据及当事人陈述，本院认定如下事实：2019年7月4日，贷款人宁波银行北京分行与借款人朱丽娜签订《个人最高额借款合同》，合同约定：本合同最高贷款限额详见附属条款；贷款人同意在约定的业务发生期间内及最高贷款限额内，根据借款人的申请及借款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件（若有）（包括电子银行、网上银行借据，下同）记载为准，借款人对此无异议。借款借据是本合同不可分割的组成部分。在本合同有效期内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；对于已发放的贷款，贷款利率以相应的借款借据记载为准，并仅在中国人民银行调整贷款基准利率并适用于本合同项下贷款的，贷款的利率调整方式以相应的借款借据记载为准。贷款到期（含被宣布提前到期），借款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息，逾期罚息加收比例具体见附属条款；对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利。对借款人在贷款期内应付未付利息按合同约定的利率和结息方式计收复利。对借款人贷款逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，其应付未付利息按本合同约定的相应罚息利率和结息方式计收复利；借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款人违反本合同任一条款的，贷款人均有权要求借款人提前归还贷款本息并赔偿损失，同时有权解除合同并采取相关措施。本合同标准条款、本合同附属条款、本合同的补充协议、借款借据、借款人承诺、证明、声明及支付委托书等构成一个完整的借款合同，上述合同组成部分可以采用包括纸质、电子方式以及贷款人认可的其他方式订立。借款合同还对其他事项进行了约定。另，《个人最高额借款合同附属条款》载明：借款人朱丽娜；本合同有效期限为双方签订本合同之日起至2029年7月4日；最高贷款限额为人民币伍佰万元整；逾期罚息加收比例为50%；本合同标准条款、本合同附属条款构成一个完整的合同。2019年7月4日，宁波银行北京分行（抵押权人）与朱丽娜（抵押人）签订《最高额抵押合同》约定，抵押人自愿为抵押权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供抵押担保。本合同担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。抵押人以其享有处分权的抵押财产［具体见附属条款及抵押清单（若有）］抵押给抵押权人。抵押权人依主合同约定宣布主合同项下债务提前到期的情形，抵押权人有权选择将抵押财产拍卖、变卖等形式兑现或变现，以所得价款优先受偿或存入抵押权人指定的账户以担保债务的履行；或选择经与抵押人协商将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务。抵押合同还对其他事项进行了约定。另，《最高额抵押合同附属条款》载明：债务人为朱丽娜；业务发生期间自2019年7月4日至2029年7月4日止；最高债权限额为6862400元；抵押财产为朱丽娜名下位于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E号房屋。2019年7月22日，朱丽娜以上述房屋为宁波银行北京分行办理最高额抵押登记，抵押权种类：最高额抵押，最高债权额：6862400元。2019年7月4日，宁波银行北京分行（债权人）与周旭（保证人）签订《最高额保证合同》约定，保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保。本合同担保的范围包括主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用。因利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担连带担保责任。保证人保证期间为主合同约定的债务人债务履行期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致主合同项下债务提前到期的，保证人保证期间自债务提前到期之日起两年。保证合同还对其他事项进行了约定。另，《最高额保证合同附属条款》载明：债务人为朱丽娜；业务发生期间自2019年7月4日至2029年7月4日止；最高债权限额为6000000元。2019年7月25日，宁波银行北京分行向朱丽娜发放500万元贷款，并出具借款借据，贷款到期日期为2022年7月25日，正常执行利率6.8%，逾期执行利率10.2%，结息周期为每年12月20日结息，还本付息方式为利随本清，利率调整方式为固定利率。朱丽娜、周旭收到借款后，未依约足额还本付息，截至2020年10月19日，尚欠借款本金500万元，尚欠借款利息、罚息、复利共200222.22元。本院认为，宁波银行北京分行与朱丽娜签订的《个人最高额借款合同》系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效，双方当事人均应依约履行。宁波银行北京分行向朱丽娜发放贷款，朱丽娜未按期还款，该行为构成违约，应当承担相应违约责任。宁波银行北京分行与朱丽娜签订《最高额抵押合同》并就房产办理了最高额抵押登记手续，现朱丽娜未按期还款，宁波银行北京分行作为抵押权人有权在最高债权额度内就该担保财产优先受偿。宁波银行北京分行与周旭签订《最高额保证合同》，周旭亦未履行担保责任，应当承担连带保证责任。故宁波银行北京分行的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、朱丽娜于本判决生效后七日内向宁波银行股份有限公司北京分行偿还借款本金5000000元。二、朱丽娜于本判决生效后七日内向宁波银行股份有限公司北京分行支付相应利息、罚息、复利（截至二〇二〇年十月十九日的利息、罚息、复利共计200222.22元；自二〇二〇年十月二十日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利，具体金额以宁波银行股份有限公司北京分行出具的定期/不规则分期贷款利息试算清单为准）。三、周旭对朱丽娜上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、就上述第一、二项债务原告宁波银行股份有限公司北京分行有权对被告朱丽娜名下坐落于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E号房屋房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24100元、保全费5000元，由朱丽娜、周旭负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审判员 梁 艳二〇二一年二月九日书记员 刘靖轩