河南省夏邑县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1426民初286号原告：冉奇才，男，1963年11月20日出生，汉族，住所地河南省夏邑县。委托诉讼代理人：杜晓彤，河南公朴律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司，住所地河南省商丘市南京路中段。统一社会信用代码：91411400706700551Y。负责人：王向阳，系该公司总经理。委托诉讼代理人：韩广臣、赵爱东，河南六方律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：夏邑县曹集乡冉庄小学，住所地河南省夏邑县曹集乡冉庄村。统一社会信用代码：124114260890328411。法定代表人：冉奇才，系该校校长。委托诉讼代理人：冉凡信，系该校教师。代理权限：特别授权。原告冉奇才与被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司（以下简称人民财险公司）、夏邑县曹集乡冉庄小学（以下简称冉庄小学）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告冉奇才委托诉讼代理人杜晓彤、被告人民财险公司委托诉讼代理人赵爱东到庭参加诉讼。被告冉庄小学经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告冉奇才向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告支付原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计167000元；2、本案诉讼费用由被告承担。事实理由：原告冉奇才为夏邑县冉庄小学教师。2019年10月18日，原告在上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，原告受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，花费大量医疗费。经了解，原告所在的学校在被告人民财险公司投有教职工责任险。经被告核实受伤经过后，由被告委托进行鉴定，经鉴定原告构成伤残。为维护原告合法权益，特诉至法院，请依法支持原告的诉讼请求。一、依法判令被告支付原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计167000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实理由原告冉奇才为夏邑县冉庄小学教师，2019年10月18日原告上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，原告受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，花费大量医疗费。经了解，原告所在的学校在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投有教职工责任险，经被告核实受伤经过后由被告委托进行鉴定，经鉴定原告构成伤残。现为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告诉讼请求。一、依法判令被告支付原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计167000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实理由原告冉奇才为夏邑县冉庄小学教师，2019年10月18日原告上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，原告受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，花费大量医疗费。经了解，原告所在的学校在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投有教职工责任险，经被告核实受伤经过后由被告委托进行鉴定，经鉴定原告构成伤残。现为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告诉讼请求。一、依法判令被告支付原告医疗费、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、伤残赔偿金、精神抚慰金等共计167000元。二、本案诉讼费用由被告承担。事实理由原告冉奇才为夏邑县冉庄小学教师，2019年10月18日原告上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，原告受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，花费大量医疗费。经了解，原告所在的学校在被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司投有教职工责任险，经被告核实受伤经过后由被告委托进行鉴定，经鉴定原告构成伤残。现为维护原告合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告诉讼请求。被告人民财险公司辩称，教职员工校（园）方责任保险为意外险种，赔偿项目为医疗费、残疾保险金，其他人身损失项目不属赔偿范围；诉状陈述的原告在上班途中不慎摔伤，不属于《教职员工校（园）方责任保险条款》的保险责任范围，公司不承担赔偿责任。保险条款同时约定残疾器械费、精神抚慰金、任何间接损失保险公司不赔偿；医疗费每人责任限额20000元、免赔200元。原告如果构成伤残，保险合同约定10级伤残赔偿金赔偿比例为5%，即15000元；9级伤残为10%,即30000元。同时原告居住工作均为农村区域，相关赔偿应当按照农村居民标准计算；原告是学校负责人，工资财政供给，其工资未因意外受伤停止发放，误工费不应给付；原告自己在工作地点外不慎摔伤，作为完全民事行为能力人，其应当承担全部责任，学校并无责任。作为责任保险险种，保险公司只有在学校存在过错的情况下，是替代学校承担过错责任。根据反洗钱法规定，原告应当提交被保险人夏邑县中心学校的办学许可证及负责人身份证，否则本案保险赔款不能支付。保险公司不承担本案诉讼费、鉴定费等程序费用。原告无交通事故证明，不属于交通事故。被告冉庄小学未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据材料有：原告身份证复印件、学校证明、非车险勘验报告、出险通知书、保险单及投保花名册、原告病历、出院证、诊断证、医疗费票据、鉴定意见书、鉴定费发票；被告人民财险公司提交的证据材料有：保险条款一张；被告冉庄小学未到庭参加诉讼，视其对原告提交的证据放弃质辩的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的保险单及投保花名册，被告人民财险公司对其真实性无异议，该证据与被告人民财险公司无异议的本院予以确认的学校证明、非车险勘验报告、出险通知书等证据相互印证，内容真实，与本案相关联，本院予以采信。被告人民财险公司提交的保险条款，内容真实，被告人民财险公司辩称原告如果构成伤残，保险合同约定10级伤残赔偿金赔偿比例为5%，即15000元、9级伤残为10%,即30000元。其计算标准较低，为限制人民财险公司责任的格式条款，因人民财险公司未提交证据证明其向投保人交付保险条款、尽到告知及解释义务，对人民财险公司的辩解观点，本院不予采信。本院经审理认定事实如下：原告冉奇才为冉庄小学教师。2019年10月18日下午2点左右，原告冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤，致其腰椎骨折，原告受伤后在夏邑县第二人民医院住院13天，原告支付医疗费3440.34元。2020年3月30日，被告人民财险公司委托商丘普济法医临床司法鉴定所对原告的伤残等级进行鉴定。2020年4月28日，商丘普济法医临床司法鉴定所出具鉴定意见书，鉴定意见为被鉴定人冉奇才腰1椎体压缩性骨折构成九级伤残；骶尾椎骨折构成十级伤残；综合评定为九级伤残。综合评定误工期45-150日，护理期45-60日，营养期45-60日。原告支付鉴定费1300元。庭审后，原告自愿申请放弃冉庄小学应承担的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、精神损害抚慰金、诉讼费、鉴定费。另查明，冉奇才所在学校通过夏邑县中心小学为原告在被告人民财险公司投保有教职员工校（园）方责任保险，伤亡责任限额为每人300000元，医疗费用责任限额为每人40000元。保险期间自2019年9月1日至2020年8月31日。该保险事故发生后，原告受伤当天即向保险公司报案，保险公司人员出险并进行了现场勘验。本院认为，原告冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤，住院治疗，事实清楚，本院予以确认。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第一款五项规定：交通事故是指车辆在道路上因过错或者意外造成的人身伤亡或者财产损失的事件。车辆包括电动车，原告冉奇才骑电动车在上班途中不慎摔伤属于单方交通事故，该事故应属保险事故，本院予以认定。原告所在学校通过夏邑县中心小学为原告在被告人民财险公司投保有教职员工校（园）方责任保险，且发生在保险期间内，被告人民财险公司应依法承担赔偿责任。结合原告的赔偿清单，本院对原告的损失项目和数额确定为：1、医疗费：3440.34元；2、住院伙食补助费：650元（50元/天×13天）；3、营养费：900元（20元/天×45天）；4、护理费5777元（46858元/年÷365天×45天）；5、残疾赔偿金：143644元（34200.97元/年×20年×21%）；6、精神损害抚慰金：8000元。以上共计162411.34元。对原告的上述损失数额，按照保险合同的约定，由被告人民财险公司赔偿原告冉奇才医疗费3440.34元，伤残赔偿金143644元，合计147084.34元。原告自愿放弃冉庄小学应承担的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、精神损害抚慰金、诉讼费系对自己民事权利的处分，本院予以准许。关于残疾赔偿金的计算。因本案被告人民财险公司没有向本院提交经投保人夏邑县中心小学盖章或经办人的签字的投保单，其亦没有提供证据证明在夏邑县中心小学投保时，人民财险公司已经将保险条款交付给了夏邑县中心小学。且涉案伤残赔付比例合同条款系保险公司单方提供，在内容上有排除对方主要权利，减轻己方责任承担的意思表示，属于免责条款。在人民财险公司不能提供有效证据证实其按照《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，将投保单及保险条款交付给了投保人、并就免责条款的内容向投保人尽到明确说明义务的情况下，其关于残疾赔偿金按伤残比例赔付的观点不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第一百一十九条第一款五项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》（法释[2013]14号）第十一条、第十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司商丘市分公司于本判决生效后十日内赔偿原告冉奇才医疗费3440.34元，伤残赔偿金143644元，共计147084.34元；二、驳回原告冉奇才的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1820元，由原告冉奇才负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员 吕 朴二〇二一年二月二十五日书记员 彭素素