山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁0811民初276号原告：中国银行股份有限公司济宁分行，住所地济宁市洸河路101号，统一社会信用代码91370800865922493J。负责人：尹卫东，行长。委托诉讼代理人：谢琳，山东同章律师事务所律师。委托诉讼代理人：卢田雨，山东同章律师事务所实习律师。被告：田玉策，男，1979年4月16日出生，汉族，住山东省嘉祥县。原告中国银行股份有限公司济宁分行（以下简称济宁中行）与被告田玉策信用卡纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告济宁中行的委托诉讼代理人谢琳、卢田雨到庭参加诉讼。被告田玉策经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁中行向本院提出诉讼请求：1.判令被告田玉策归还原告借款本金48542.92元以及相应利息、罚息等，以及自2020年9月22日起至借款清偿之日止的利息、滞纳金（按《爱家分期申请表》约定利率计算）；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月29日，被告田玉策向原告申请办理信用卡爱家分期业务，经审核，原告授予被告分期额度10万元，分期期数36期，分期手续费率10.75%，支付方式为受托支付，还款方式为按月还本、分期手续费按月收取，用途为装修建材。被告田玉策在向原告签订的《爱家分期申请表》中声明：如被告田玉策办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，则济宁中行有权终结本次分期业务并要求提前结清全部分期欠款。原告按约定将款项打入被告指定的账户后，被告未按约定还款，至今已逾期60天以上，故原告有权要求被告提前清偿全部借款本金、利息、滞纳金、手续费。被告田玉策未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、申请表约定内容：2018年3月6日，被告田玉策向原告申请办理信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》，声明：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。该申请表附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》。申请表载明，卡面代码6193，卡面简称汽车卡。经审核，原告向被告发放卡号为62×××25的信用卡。2018年3月29日被告田玉策向中国银行济东支行申请信用分期贷款，填写《爱家分期申请表》（编号2018年JDAJ字0030号），明确卡号为62×××25，卡种为汽车卡，申请分期额度10万元，用于装修建材，分期期数36期，还款方式为按月还本，分期手续费按月收取。知晓并同意：如发生以下任一情况，贵行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期欠款：办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上……田玉策在申请人处签名、捺印。经审核，中国银行济东支行批准田玉策申请，并向其发出《中国银行信用卡分期业务客户告知书》，载明信用卡分期金额10万元，期数36期，手续费率10.75%，分期业务手续费10750元。账单日为每月26号，还款日为账单日后20天；“违约责任”：1.如申请人未在到期还款日偿还信用卡内全部欠款，则接受如下处罚：（1）按当期账单金额以日利率万分之五收取利息；（2）每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金；（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。2.分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的剩余金额将一次性记入账户；同时分期付款业务自动终结，申请人必须全部结清欠款……田玉策签名确认：“申请人对以上内容确认无误并同意”。同日，田玉策向中行济东支行出具《个人分期付款资金划账授权书》，授权中行济东支行将其办理的爱家分期金额10万元的单笔用款，划入袁晓账户内，账号62×××24（开户行中国银行）。二、通用领用合约约定内容：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版）》约定：甲方（信用卡申请人）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（中国银行股份有限公司）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20—50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包含滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准……甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡……甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收而产生的相关损失）……乙方按甲方申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件。甲方上述联络信息如有变更，应及时致电乙方24小时客服电话或到乙方营业网点柜台通知乙方办理信息变更手续。乙方按甲方上述联络信息送达的文件或信息均为有效送达。三、信用卡欠款情况2018年4月2日，经审批，中国银行股份有限公司济宁济东支行向被告田玉策指定的袁晓中国银行账户转入申请款项10万元。自2018年4月起，被告田玉策陆续偿还几期本金和手续费后，自2018年7月第四期开始出现违约，出现账户余额不足的情况，后有部分还款，但是不能足额偿清。截止2020年9月21日，被告田玉策逾期181天，尚欠本金48542.92元，利息1134.15元，手续费2114.19元，违约金6200.79元，合计57992.05元。经催要，田玉策未再履行还款义务。四、其他情况：本案审理过程中，按照被告田玉策在涉案《中国银行信用卡个人申请表》中确认的送达地址，向其邮寄送达了起诉状（副本）、开庭传票、举证通知书、应诉通知书等法律文书，邮件以“拒收”为由被退回。本院认为，被告田玉策向原告申领办理信用卡，承诺遵守领用合约的各项规则，并与原告达成合意，案涉《中国银行信用卡个人申请表》及其附表《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《爱家分期申请表》、《中国银行信用卡分期业务客户告知书》均系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，对原、被告具有约束力。中国银行济东支行系原告下属的分支机构，原告有权主张案涉债权。原告为被告提供信用卡资金10万元后，被告未能按照约定期限偿还，连续逾期，已构成违约，应承担提前清偿分期款项下全部欠款（本金、利息和应收手续费）的责任。原告要求被告偿还信用卡欠款本金48542.92元、应收手续费及利息的请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。原告主张逾期还款滞纳金（违约金），不符合中国人民银行信用卡业务的相关规定，本院不予支持。最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条规定，因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条第一款第一项规定，当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址。本案被告田玉策在信用卡领用合约中明确承诺其提供的住址作为法律文书的送达地址，因其自身原因导致法律文书退回，退回之日应视为送达之日。被告田玉策经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视其已放弃了一审中举证、质证的抗辩权利，应承担相应不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第一百一十九条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告田玉策于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司济宁分行信用卡欠款本金48542.92元，分期手续费2114.19元、利息1134.15元（截止2020年9月21日），并支付原告自2020年9月22日起至实际给付之日止的利息（按《爱家分期申请表》约定利率计算）；二、驳回原告中国银行股份有限公司济宁分行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1014元，减半收取计507元，由被告田玉策负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员 郝 芳二〇二一年二月十九日书记员 张丹丹