河南省社旗县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1327民初343号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行,住所地：河南省社旗县赊店镇北京路中段。统一社会信用代码：91411327670086595K。法定代表人：冯丽，任行长职务。委托诉讼代理人：樊俐，河南隆翔律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：郭涛，男，汉族，1982年2月13日出生，住河南省社旗县，系该行员工，特别授权。被告：齐桓，男，汉族，1984年5月24日出生，住河南省社旗县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行与被告齐桓信用卡纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用适用小额程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人樊俐、郭涛到庭参加诉讼。被告齐桓经本院合法传唤未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告偿还截止至2020年12月8日信用卡透支款本金14532.84元、利息1879.36元、费用2222.78元，总额：18634.98元并按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的约定继续支付自2020年12月9日起至实际给付之日上的利息、违约金。二、本案诉讼费用、律师费由被告承担。事实和理由：2015年11月28日被告向原告申请办理中国邮政储蓄银行公务卡卡，并愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，领用合约约定信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡））章程》约定了总则、申领、使用等内容。依据被告申请，原告核准并向被告发放卡号为：62×××26，被告激活后多次使用该信用卡消费，截止2020年12月8日，被告尚欠本金14532.84元、利息1879.36元、费用2222.78元，总额：18634.98元未归还原告。被告未按照约定归还欠款，已经构成违约，其应当按照合同约定承担相应的民事责任。为维护原告合法权益，特具文起诉，请准所诉求。被告齐桓未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据，因被告齐桓未到庭参加诉讼，视为其对自己质证权利的放弃，故本院对原告提交的证据及其证明效力予以确认。本院经审理认定如下事实：2015年11月28日，被告齐桓向原告邮储银行社旗支行申请办理公务卡，填写了原告提供的《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，并提供了办理信用卡所需的身份证复印件一份。申请表载明:账单寄送方式为“电子账单、挂号邮寄”、还款方式为“全额还款”、刷卡消费方式为“签名+密码”。本人已阅读全部申请材料，充分了解并清除知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）：第一条申领。乙方（含主卡和附属卡申请人，下同）已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称章程）的内容。第三条利息及费用。1、除本合约另有约定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%)按月计收复利，若甲方无特别通知，适用于乙方的日利率标准默认为万分之五。2、乙方使用信用额提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金的一定比例缴纳手续费。5、乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。6、乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。7、信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。8、乙方在到期还款日前未全额信还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未还部分的5%支付违约金。9、甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日(含)之前缴纳年费及各种费用。乙方签订签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等，甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。10、乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算(请款)时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。11、本合约涉及到的具体收费项目和标准见中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、官方网站等任一渠道告知乙方。第五条还款。1、乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。2、乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)*10%。3、若乙方选择在甲方开立的乙方名下借记卡自动关联还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该借记卡活期账户中扣款偿还信用卡该期账单的全部应还款或最低应还款(由乙方在申请开通本功能时选定)如该借记卡活期账户余额不足，则将余额全部扣减用于还款。4、还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天含的，按照利息、费用、预借现金含透支转账易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金(含透支转账易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。5、乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，……甲方因催收欠款和实现债权而产生的相关费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等)应由乙方承担。第九条其他。8、乙方同意其在甲方信用卡申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为诉讼程序环节（包括但不限于一审、二审、再审、重审及执行程序）诉讼材料或函件等相关法律文书或通知的送达地址。9如乙方变更其在信用卡申请表冲中记载的联系方式，应在15日之内通知甲方，否则按原联系方式寄送的均视为送达。原告审批通过了被告的申请，向被告核发了卡号62×××266的中国邮政储蓄银行公务卡一张，信用额度3万元。截止2020年12月8日，被告因信用卡透支产生的本金25574.07元、利息2434.52元、费用（即罚息）3826.36元，总额：31834.95元。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告向原告申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告之间形成了借款合同关系。中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）公务卡领用合约已明确约定借款合同形成后银行收取客户本金、利息等费用的情形，被告在申请办理公务卡时也表示愿意受合约的约束。现被告未在还款期限内偿还所使用的银行款项，且该行为已符合银行收取本金、利息、违约金等费用的标准，故原告要求依照合约由被告偿还信用卡透支本金、利息、违约金的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法应由其承担。原告主张律师费无证据，不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第八条、第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告齐桓于判决生效后十日内日偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司社旗县支行借款本金14532.84元、利息1879.36元、费用2222.78元。自2020年12月9日起至款项付清之日止的利息及违约金按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定标准计算。二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费266元减半收取133元，由被告齐桓负担。本判决为终审判决。审判员  李满二〇二一年二月二十四日法官助理侯菲书记员侯克钊