江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初12512号 原告：中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号，统一社会信用代码91320581608246922L。 主要负责人：江运昌，该行行长。 委托诉讼代理人：徐俊，该行职员。 委托诉讼代理人：金译，江苏正大发展律师事务所律师。 被告：张云嘉，男，1987年7月24日出生，汉族，住江苏省昆山市。 被告：林玲，女，1987年9月10日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区。 被告：张英，女，1955年11月23日出生，汉族，住江苏省昆山市。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告张云嘉、林玲、张英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月12日立案受理，依法适用简易程序于2021年1月29日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人金译到庭参加了诉讼，被告张云嘉、林玲、张英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司常熟支行的诉讼请求：1、依法判令被告张云嘉、林玲立即归还借款本金人民币92659.8元；支付计算至2020年8月14日的利息人民币1724.97元(含罚息和复利)，合计94384.77元。并支付自2020年08月15日起至实际履行之日止的利息、罚息和复利；2、依法判令被告承担原告为实现债权而产生的律师费人民币7563元；3、依法判决原告有权以折价或者拍卖、变卖常熟市青莲路9号3332所得价款优先受偿本案债权；4、本案诉讼费用由被告承担。因起诉后被告有还款，原告将诉请1变更为：依法判令被告张云嘉、林玲立即归还借款本金人民币87118.02元；支付计算至2020年10月23日的利息人民币2219.47元，罚息297.22元，复利42.01元，合计89676.72元。并支付自2020年10月24日起至实际履行之日止按《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息和复利。其余诉讼请求不变。 事实和理由：被告与原告签订了一份《个人购房借款/担保合同》，向原告借款人民币310000元，贷款期限为120个月，自2012年8月25日起至2022年8月25日止，按月等额本息还款。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10.00%，罚息利率为贷款利率基础上加收50%确定。被告张云嘉、林玲、张英以常熟市青莲路9号3332不动产作抵押，抵押担保上述借款/担保合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用并办理了抵押登记。合同签订以后，原告依约发放贷款。但被告未能按照合同约定按时归还借款本息，按照双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告立即归还所有贷款本息，但被告未予理睬。为此原告提起诉讼。 被告张云嘉、林玲、张英未作答辩，也未提供书面证据。 经审理查明：被告张云嘉、林玲、张英为购买常熟世界服装中心(青莲路9号)3332室房屋，向原告申请贷款。为此，原告（贷款人）与被告张云嘉（借款人、抵押人）、林玲（借款人、抵押人）、张英（抵押人）签订编号为：[商用]字[苏州分]行[常熟]支行[2012]年[商房贷1143]号的《个人购房借款/担保合同》，约定：贷款人向借款人发放31万元贷款，用于购买常熟世界服装中心（青莲路9号）3332室房屋，抵押人以购买的房屋提供抵押担保；贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述浮动比例确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款，按月计息；如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。2015年1月9日，双方为抵押房屋办理了抵押登记，他项权证载明：青莲路9号3332，担保的债权数额31万元。 2012年8月23日，原告依约发放贷款31万元，借据载明借款至2022年8月23日到期，当期执行年利率7.205%。 被告取得借款后，自2020年1月开始连续出现逾期还款。2020年6月4日，原告向被告邮寄《提前还款通知书》，要求被告在收到通知后5天内归还全部贷款本息和滞纳金、罚金。至2020年10月23日，被告结欠原告借款本金87118.02元、利息2219.47元罚息297.22元、复利42.01元。因被告未能还款，原告遂委托江苏正大发展律师事务所提起诉讼，并约定支付律师费7563元。 以上事实有营业执照、身份证、结婚证、婚姻登记记录证明、个人商用房贷款申请表、个人购房借款/担保合同、他项权证、不动产登记簿查询记录、个人借款凭证、还款历史明细、逾期欠息清单、提前还款通知书及交际挂号清单、委托代理合同及本案的庭审笔录等证实。 本院认为：原告与被告张云嘉、林玲、张英订立的《个人购房借款/担保合同》，依法成立，且合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。本案被告依照合同取得原告的借款后，应当按约承担还本付息义务。被告未能按约还款，其行为构成违约，故原告有权依约宣布贷款提前到期，并起诉要求被告立即归还借款本金，支付合同约定的利息、罚息、复利的诉讼请求本院予以支持。原告主张的律师费系合同约定应当由被告承担的违约损失，但原告主张的金额过高，结合被告结欠本息的金额以及相关部门制定的律师服务收费标准，本院酌情支持律师费7000元。为实现债权，原告有权依照合同的抵押条款的约定，以拍卖、变卖或折价被告张云嘉、林玲、张英提供抵押的位于常熟市青莲路9号3332不动产的所得价款优先受偿。被告张云嘉、林玲、张英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张云嘉、林玲支付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行借款本金87118.02元及利息、罚息、复利（至2020年10月23日的利息2219.47元罚息297.22元、复利42.01元，自2020年10月24日至实际还款之日止按该《个人购房借款/担保合同》的约定计算利息、罚息、复利）。 二、被告张云嘉、林玲偿付原告中国工商银行股份有限公司常熟支行律师费7000元。 上述第一、二项付款义务，于本判决生效之日起十日内履行（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入江苏省常熟市人民法院，账号：10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行）。 三、原告中国工商银行股份有限公司常熟支行有权以拍卖、变卖或折价被告张云嘉、林玲、张英抵押的常熟市青莲路9号3332不动产所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1115.5元，财产保费1030元，合计诉讼费2145.5元，由原告负担7元，由被告张云嘉、林玲、张英负担2138.5元并在本判决生效之日起十日内向本院缴付，原告预付的诉讼费3362元由本院退还；公告费600元，被告张云嘉、林玲、张英于本判决生效之日起十日内直接支付原告。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号:10×××76，账户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审 判 员 颜志明 二〇二一年二月五日 法官助理 华 雨 书 记 员 吴梦娇 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。