吉林省前郭尔罗斯蒙古族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）吉0721民初579号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行，住所地吉林省松原市经济技术开发区创业大街555号。 负责人：刘向阳，行长。 委托诉讼代理人：刘明宇，该行资产保全部职员。 被告：吕春和，男，1964年12月22日生，汉族，住吉林省松原市。 被告：王彦梅（系吕春和妻子），女，1964年2月18日生，汉族，住吉林省松原市。 共同委托诉讼代理人：吕威，男，1987年3月31日生，汉族，系吕春和、王彦梅的儿子，住吉林省前郭县。 被告：松原市嘉德汇地房地产开发有限公司，住所地吉林省松原市经济技术开发区创业大街568号。 法定代表人：沈中臣，董事长。 委托诉讼代理人：郑红丽，该公司法务部职员。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行（以下简称邮储银行松原市分行）诉被告吕春和、王彦梅、松原市嘉德汇地房地产开发有限公司（以下简称嘉德房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告邮储银行松原市分行的委托诉讼代理人刘明宇，被告吕春和、王彦梅的委托诉讼代理人吕威、被告嘉德房地产公司的委托诉讼代理人郑红丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行松原市分行提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.被告吕春和、王彦梅偿还尚欠的借款本金203218.90元，并按约定支付利息、罚息至给付之日止；3.被告嘉德房地产公司承担连带清偿责任；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年9月19日，我行与三被告签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定被告吕春和、王彦梅向我行借款25.7万元，用于购房，借款期限为120个月，自2017年9月21日至2027年9月21日。年利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮10%，逾期加收30%罚息，还款方式为按月等额本息。被告嘉德房地产公司对此笔借款提供阶段性连带责任保证。合同签订后，原告于2017年11月7日向被告吕春和、王彦梅发放贷款25.7万元。贷款后，被告吕春和、王彦梅未按合同约定偿还借款，截止开庭之日已逾期233天，构成违约，故提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告吕春和、王彦梅承认原告所述的事实。提出希望能与原告协商，宽限一段时间可以将尚欠的借款偿还。 被告嘉德房地产公司承认原告所述的事实和诉讼请求。提出承担保证责任后，对被告吕春和、王彦梅享有追偿权。 本院经审理认定事实如下：2017年9月19日，原告邮储银行松原市分行（贷款人）与被告吕春和、王彦梅（共同借款人）、嘉德房地产公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号为xxx，合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，借款金额为25.7万元，用于购买嘉德左岸香颂小区xx幢xx号，建筑面积xx平方米的房屋。借款期限为120个月，即自2017年9月21日至2027年9月21日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为合同的组成部分，与本合同具有同等效力。还款方式为按月等额本息还款法。借款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮10%。实际利率以借据为准。罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除本合同。借款人吕春和、王彦梅授权贷款人（即原告）将贷款发放至吕春和的银行账户，并从上述账户划付至嘉德房地产公司的银行账户。被告吕春和、王彦梅以其购买的坐落于经济开发区兴原街xx幢xx的房屋对此笔借款提供抵押担保，并于2017年10月9日在松原市国土资源局办理了预购商品房抵押权预告登记。不动产登记证明号为吉（2017）松原市不动产证明第xxx号。被告嘉德房地产公司对上述借款提供阶段性连带责任保证，即对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在本合同约定的正式抵押登记手续已办理完毕，嘉德房地产公司免除保证责任。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。合同签订后，原告于2017年11月7日向被告吕春和、王彦梅发放了贷款25.7万元（发放至被告吕春和的银行账户，并按约定划付至嘉德房地产公司的银行账户）。《个人贷款（手工）借据》记载借款期限为120个月（从2017年11月7日至2027年11月7日），贷款用途为购房，还款方式为按月等额本息。年利率为5.39%。合同履行中，被告吕春和、王彦梅自2020年6月起未按时足额偿还借款本息，截止开庭之日，累计逾期233天，现尚欠借款本金203218.90元及利息。贷款后，被告吕春和、王彦梅累计偿还借款本息86151.53元（详见个人贷款还款流水清单）。 另查明，2020年8月27日此笔借款的年利率转换为以市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，即五年期以上贷款市场报价利率（LPR）+0.59%，每年1月1日调整。 上述事实有双方当事人陈述、原告提交的《个人购房/购车借款及担保合同》及抵押物清单、个人贷款（手工）借据、个人贷款受托支付转账凭证、不动产登记证明、被告居民身份证、户口簿、结婚证复印件、个人信贷系统电子借据、个人贷款还款流水清单等证据在卷为证。 本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告吕春和、王彦梅、嘉德房地产公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效。原告按合同约定向被告吕春和、王彦梅发放了贷款，有权收回贷款本金及利息。被告吕春和、王彦梅未按约定按时足额还款，已构成违约，故原告要求被告解除合同，本院予以支持。被告吕春和、王彦梅应向原告履行还款付息义务。被告嘉德房地产公司对此笔借款提供的是阶段性连带责任保证，即正式抵押登记手续办理完毕，嘉德房地产公司方免除保证责任。现抵押房产至今未办理正式抵押登记手续，嘉德房地产公司应按约定在保证担保范围内对被告吕春和、王彦梅的上述借款承担连带保证责任。被告嘉德房地产公司履行保证责任后，有权向被告吕春和、王彦梅追偿。依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百六十二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行与被告吕春和、王彦梅、松原市嘉德汇地房地产开发有限公司签订的编号为xxx号《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告吕春和、王彦梅于本判决生效后立即给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司松原市分行借款本金203218.90元，并自借款之日起按合同约定给付利息、罚息（年利率为五年期以上贷款市场报价利率+0.59%，罚息利率按在贷款执行利率基础上加收30%确定），计算至执行终结之日止（扣除已给付的利息）； 三、被告松原市嘉德汇地房地产开发有限公司承担连带清偿责任； 四、被告松原市嘉德汇地房地产开发有限公司履行连带保证责任后，可以向被告吕春和、王彦梅追偿； 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2182元，由被告吕春和、王彦梅承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  雷丽 二〇二一年二月二十五日 书记员  刘阳