四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初10185号 原告：中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行，住所地：成都市高新区芳草街28号。 法定代表人：杨磊，该行行长。 委托诉讼代理人：杜晓爽，北京盈科（成都）律师事务所律师。一般授权代理人。 被告：薛明佳，女，1990年9月1日出生，汉族，住山西省大同市南郊区。 被告：陈涛，男，1989年11月14日出生，汉族，住山西省大同市城区。 被告：成都厚聚汽车有限公司，住所地：成都市金牛区星汉路33号附11号。 法定代表人：陈荣水。 原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行（以下简称工商银行高新支行）与被告薛明佳、陈涛、成都厚聚汽车有限公司（以下简称厚聚汽车公司）信用卡纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜晓爽到庭参加诉讼，被告薛明佳、陈涛、厚聚汽车公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工商银行高新支行向本院提出诉讼请求：1．被告薛明佳立即偿还欠付原告的信用卡透支款：本金（含手续费）31663.46元及透支利息5297.62元、违约金3520.29元（违约金及透支利息计算至2020年5月9日，自2020年5月10日起，按《牡丹信用卡领用合约》（个人卡）的约定，违约金及利息计算至全部债务清偿完毕之日止，利息计算方式为日利率万分之五并按月计收复利，违约金计算方式为每期未偿付本金的百分之五，最高不超过500元／期）；2．被告陈涛对被告薛明佳的债务承担共同偿还责任；3．被告厚聚汽车公司对被告薛明佳的第一项债务承担连带保证担保责任；4．原告对抵押车辆（北京现代牌小型轿车，车牌号：晋ＢＶ××××，车架号：×××5135）享有处置后的优先受偿权；5．被告承担诉讼费用。事实和理由：2017年1月18日，被告薛明佳因购买汽车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式向被告厚聚汽车公司支付。合同约定，透支金额为79800元，并约定了相应的还款方式、利率、期限等。被告薛明佳在原告处申请了工银信用卡一张，用于分期支付购车款，于每月15日向该信用卡偿还购车款。合同签订后，被告薛明佳用工银信用卡成功购买了车辆，且购买后被告薛明佳将所购车辆抵押给原告，并与原告办理了抵押登记。被告陈涛与被告薛明佳系夫妻关系，有结婚证为证，且被告陈涛在被告薛明佳购买车辆时同意与被告薛明佳共同承担上述债务。被告厚聚汽车公司于2017年1月18日向原告出具《担保承诺函》，承诺为中国工商银行信用卡分期付款购车人提供担保，保证方式为连带责任保证担保，保证期间为债权到期日之日起两年，原告依约要求购车人提前清偿主债务的，保证期间为主债务提前到期之日起两年。合同签订后，原告依约履行了放款义务。但被告薛明佳未履行还款义务，欠付本金、利息及违约金40481.37元，其余被告亦未履行还款义务。 薛明佳、陈涛、厚聚汽车公司经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见及证据。 审理查明的事实：1．工商银行高新支行与薛明佳、陈涛于2017年1月18日签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定：薛明佳、陈涛向该行分期借款总金额为79800元；分期期数36期，每月15日前偿还；薛明佳、陈涛应按月分期等额的方式及百分之九点五的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费7600元。薛明佳在《工银信用卡申请表（个人卡）》上签名，该申请表附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，显示：利息从银行记账日起计算至还款日止，复利按月计收。利息、复利计算标准为日万分之五；滞纳金按最低还款额未还部分的百分之五计算、最高500元／期；薛明佳、陈涛应在规定的还款期内偿还欠款。2．工商银行高新支行于2017年1月24日向薛明佳、陈涛发放了上述贷款，放款ＰＯＳ单上载明分期手续费为7581元。3．案涉车辆（车牌号：晋ＢＶ××××）已办理抵押登记，抵押权人为工商银行高新支行，抵押担保范围：包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。4．厚聚汽车公司向工商银行高新支行出具《担保承诺函》，承诺对薛明佳的上述债务承担连带保证责任。5．薛明佳、陈涛逾期还款，尚欠原告本金为31663.46元（含手续费），截至2020年5月9日透支利息（含复利）为5297.62元、违约金3520.29元。原告陈述剩余本金与分期手续费无法区分；透支利息包含复利。 以上事实，有《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》《工银信用卡申请表（个人卡）》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》《担保承诺函》、机动车登记证书等证据予以佐证。 判决理由：本院认为，工商银行高新支行按约向薛明佳、陈涛发放了信用卡专项贷款，薛明佳、陈涛应当按约按期支付信用卡分期金额。薛明佳、陈涛在偿还信用卡分期款项时存在逾期行为，工商银行高新支行可以按照合同约定要求薛明佳、陈涛立即偿还欠付的信用卡分期金额。结合工商银行高新支行提交的银行卡交易明细及庭审中工商银行高新支行的陈述，本院认为，分期手续费在本质上应为利息，不应计入贷款本金，故薛明佳、陈涛尚欠的信用卡本金金额为24082.46元（ 31663.46元-7581元)，该笔款项薛明佳、陈涛应当予以偿还。关于原告主张的分期手续费、透支利息（含复利）、违约金（原告系按滞纳金条款主张），符合双方约定，本院均予以支持，但分期手续费、利息（含复利）、违约金总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率百分之二十四的标准计算至本金清偿之日止的金额。 根据案涉合同，各方约定厚聚汽车公司对案涉债务承担连带保证责任且亦在保证期间，对原告要求被告厚聚汽车公司承担连带担保责任的诉讼请求，本院予以支持。 薛明佳以其名下车辆进行抵押，同时办理了抵押登记，工商银行高新支行取得了抵押权。工商银行高新支行可就抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内按抵押登记顺位享有优先受偿权。 裁判依据：《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条。 判决结果：一、被告薛明佳、陈涛应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行偿还信用卡欠款本金24082.46元、分期手续费7581元及透支利息（含复利）、违约金【截止2020年5月9日的透支利息、复利为5297.62元，违约金为3520.29元；2020年5月10日起的透支利息以本金24082.46元为基数，按日利率万分之五计算至本金实际清偿之日止，复利以欠付利息为基数，按日利率万分之五按月计收至利息付清之日止，违约金以每月应还最低还款额未还部分的百分之五（不超过500元/月）计算至本金实际清偿之日止】，上述分期手续费、利息（含复利）、违约金总和不得超过以欠付本金为基数，按年利率百分之二十四的标准计算至本金清偿之日止的金额； 二、被告成都厚聚汽车有限公司对被告薛明佳、陈涛上述还款义务承担连带担保责任；被告成都厚聚汽车有限公司承担连带担保责任后，有权向被告薛明佳、陈涛追偿； 三、原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行有权对被告薛明佳名下的车牌号为晋ＢＶ××××车辆进行依法折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内按抵押登记顺位享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都高新技术产业开发区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费406元、公告费及后续因送达本裁判文书所产生的公告费，均由被告薛明佳、陈涛、成都厚聚汽车有限公司负担（此款工商银行高新支行已预交，薛明佳、陈涛、成都厚聚汽车有限公司在履行本判决义务时一并向工商银行高新支行支付）。 权利告知：如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  方利敏 二〇二一年二月二十三日 书记员  石 娟