广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0204民初3328号原告：福建浩荣东方资产管理有限公司，住所地：福建省福州市台江区×××××××××××广达汇多利专业建材装饰城1#楼9层15室。法定代表人：陈松，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：刘超，福建诺鲁律师事务所律师。被告：潘经松，男，汉族，住韶关市武江区××江南水乡酒楼。原告福建浩荣东方资产管理有限公司（以下简称浩荣资产公司）与被告潘经松债权转让合同纠纷一案，本院于2020年11月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浩荣资产公司的委托诉讼代理人刘超到庭参加诉讼，被告潘经松经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浩荣资产公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金84887.95元，并支付自2019年5月7日起以借款本金84887.95元为基数，按月利率2%计算利息至被告还清借款之日止；2、判令本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：2018年10月17日，被告以业务资金周转需要为由，向上海点荣金融信息服务有限责任公司(下称点融公司)申请借款，借款金额200000元。点融公司经审查后，2018年11月5日向被告发出了《借款项目发布申请批注通知书》，载明同意向被告出借借款金额160000元，借款期限360期，每日为一期，每期利率0.011%，借款居间费5086.4元，还款方式按日还本付息，日还款金额498.05元，综合资金成本(包括利率和上述各类费用)折算年利率15.24%，逾期还款的支付日万分之六点五的罚息等内容。同日，被告予以接受并加入点融1号风险保障计划。根据被告借款需求，被告应付第一期风险保障费率为0.01%，金额为16元，被告对此予以确认签字并授权点融公司及存管行从被告子账户内扣取风险保障费，双方订立了借款协议。之后，点融公司扣除居间服务费、第一期风险保障费用后，向被告支付了借款本金154897.6元(即160000元-5086.4元-16元)。借款后，被告按期、足额偿还了前169期的款项。自第170期起被告未按期还款。2020年8月3日，点融公司将对被告的全部债权及从属权利转让给深圳市佳润资本管理有限公司(下称深圳佳润公司)，深圳佳润公司又于2020年8月4日将全部债权及从属权利依法转让给原告，并就债权转让事项通知了被告。综上，根据法律规定，原告取得对被告的债权，被告应向原告履行还款义务。即截至2019年5月6日起，被告结欠借款本金84887.95元。因本案利息、逾期罚息、费用等折算的利率超过法律保障的上限，故自2019年5月7日起的利息，原告调整为按照一年期市场贷款报价利率的4倍计算。原告为维护自身合法权益，依法诉至法院。被告潘经松未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对原告提交的证据经审查后予以确认并在卷佐证。根据原告的陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月17日，被告潘经松在上海点荣金融信息服务有限责任公司运营的点融网贷平台，以业务资金周转需要为由申请借款20万元。上海点荣金融信息服务有限责任公司经审查后，于2018年11月5日向被告发出了《借款项目发布申请批注通知书》，载明同意向被告（借款人）出借借款金额16万元；借款期限360期，每日为一期；每期利率0.011%；借款居间费：其中包括申请审批费5086.4元，借款成功后一次性支付，以及账户管理费：借款金额的0.0225%，借款成功后按期支付，借款人同意存管行在借款成功后直接从借款人子账户内扣取；还款方式按日还本付息，日还款金额498.05元，其中包含当期应偿本息、居间服务费；综合资金成本(包括利率和上述各类费用)折算年利率15.24%；逾期还款的还要支付每天万分之六点五的罚息等内容。同日，被告还通过电子签章同意签署参加中合中小企业融资担保股份有限公司设立的风险保障计划等相关系列文件，包括但不限于下述《风险保障计划标准条款》（点融1号）、《风险保障计划明细表》、《风险保障费用扣划授权书》等。其中《风险保障计划明细表》载明：借款金额16万元，借款期限12个月，借款利率每日0.011%，风险保障费率第一期0.01%，随后各期0.0095%。2018年11月14日，原告（借款人）与上海点荣金融信息服务有限责任公司（居间服务方）、把广秀（出借人）签订了《借款协议》，其中约定有：借款期限360日，借款利率每日0.011%；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定。转让债权的，出借人委托居间服务方以信件、邮件或短信等任何书面形式通知借款人，本协议各方同意该债权转让自居间服务方受托发送的书面通知发出之日起对借款人发生法律效力。本协议各方认可并同意，出借人通过点融平台将其债权全部或部分转让的，本协议项下对应权利义务一并转让给债权受让人，包括但不限于主张罚息、利息、解除合同等权利。借款人应严格履行还款义务，借款人未按约定的还款日足额偿还本金和利息的，视为借款人逾期，若借款人在还款日之次日起算的4个自然日内未足额还款的，则应按日万分之六点五支付逾期罚息。当日，上海点荣金融信息服务有限责任公司扣除居间服务费5086.4元和第一期风险保障费用16元后，向被告支付了借款本金154897.6元。借款后，被告按期足额偿还了前169期的款项，自第170期起被告未按期还款，截至2019年5月6日，被告尚欠借款本金84887.95元。2020年8月3日，上海点荣金融信息服务有限责任公司受出借人委托通过短信方式向被告发送债权转让通知书，告知被告将《借款协议》项下全部债权及从属权利转让给深圳市佳润资本管理有限公司。2020年8月4日，深圳市佳润资本管理有限公司又将全部债权及从属权利转让给原告浩荣资产公司，并就债权转让以短信的方式通知了被告，被告未提出异议。2020年11月19日，原告向本院提起诉讼，请求被告支付尚欠截止至2019年5月7日的借款本金84887.95元及利息、逾期罚息等，因利息、逾期罚息等折算的利率超过法律保障的上限，原告在起诉时主张该费用按照一年期市场贷款报价利率的4倍即年利率15.4%自2019年5月7日起计算至还清借款之日止。上述事实,有原告提供的申请借款信息页、申请批准通知书、电子签章确认使用书、风险保障计划标准条款、明细表、费用扣划授权书、借款协议、资金存管交易电子回单、还款计划记录、债权转让确认书及附件、债权转让通知、出借人名录及相应的个人借款协议（光碟）等证据所证实,并在卷佐证,本院予以确认。本院认为，本案系债权转让合同纠纷。被告潘经松因资金周转需要通过上海点荣金融信息服务有限责任公司运营的点融网贷平台从出借人处借款16万元并在网络的借款项目发布申请批准通知书、风险保障计划明细表（样本）、借款协议风险保障费用扣划授权书、借款协议上加盖电子签章予以认可，上海点荣金融信息服务有限责任公司也提供了资金存管交易电子回单证明向被告潘经松实际支付了借款，被告潘经松拒不到庭质证、辩证，本院视为其放弃质证权利。经审查确认上述证据的真实性、合法性及关联性，上述证据足以证明被告潘经松在上海点荣金融信息服务有限责任公司运营的点融网贷平台从出借人处借款16万元的事实，本院予以确认。被告潘经松未按约定全部履行还款义务，依法应承担清偿债务的民事责任。现上海点荣金融信息服务有限责任公司将该笔债权转让给深圳市佳润资本管理有限公司，深圳市佳润资本管理有限公司又将该笔债权转让给原告浩荣资产公司，且均已通知被告潘经松,被告潘经松理应及时履行偿还借款本息的义务,故原告诉请被告偿还尚欠借款本金84887.95元，符合法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息请求，因双方约定借款金额16万元，借款期限12个月，借款利率每日0.011%，风险保障费率第一期0.01%，随后各期0.0095%，未足额还款的，应按日万分之六点五支付逾期罚息。因该利息、逾期罚息约定的利率超过法律保护的上限，原告在起诉时主张该费用按照年利率15.4%自2019年5月7日起计算至还清借款之日止，不违反法律对借款利率的限制性规定,本院予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:被告潘经松应于本判决生效之日起十日内偿还借款本金84887.95元及利息（利息计算方式：以本金84887.95元为基数从2019年5月7日起按年利率15.4%计算至给付之日止）给原告福建浩荣东方资产管理有限公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1260元，由被告潘经松负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 员 刘文兴二〇二一年一月二十五日法官助理 朱志婷书 记 员 曾燕琪