黑龙江省哈尔滨市双城区人民法院民 事 判 决 书（2020）黑0113民初1318号原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地：哈尔滨市香坊区民航路4号。统一社会信用代码：912301108270463145。负责人：李慧君，该公司总经理。委托诉讼代理人：唐恬，黑龙江博润律师事务所律师。被告王国柱，现住哈尔滨市双城区。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称：财保哈市分公司）与被告王国柱保证保险合同纠纷一案，于2020年6月18日受理后，依法适用普通程序，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的委托诉讼代理人唐恬到庭参加诉讼，被告王国柱本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告财保哈市分公司诉称，2017年5月5日被告王国柱在原告处投保个人信用贷款保证保险，合同约定：保险费为26938.80元，分36期交纳，即每月交纳保险费748.30元。截止2018年2月23日原告在清偿被告所欠银行的贷款款项时，被告尚欠原告保费共计2743.70元（自2017年11月5日至2018年2月23日期间，共计110日）；2017年5月5日被告王国柱与案外人中国光大银行股份有限公司哈尔滨支行（以下简称光大滨江支行）签订《个人贷款合同》（合同编号：75991716000423），合同约定：借款金额为：40000元，分36期偿还，贷款期限为36个月即自2017年5月5日起至2020年5月5日止。期间因被告未能按期继续履行偿还贷款义务，即截止2018年2月23日被告王国柱已经逾期80天未能偿还贷款。案外人光大滨江支行便于2018年2月23日向原告下发了《代偿债务通知书》，原告于当日依《人保个人贷款保证保险保单》的约定，代为被告清偿了2017年11月5日起至2018年2月23日期间的贷款本金和利息及罚息合计34571.83元。同日光大滨江支行将其对被告王国柱（投保人）追偿的全部权益转让给原告。因此原告依据上述事实诉至法院，请求依法判令：一、依法判令被告支付未付保费2743.76元（自2017年11月5日至2018年2月23日止未付保费）；二、依法判令被告偿还原告代为赔偿款项34571.83元（其中剩余本金33873.53元，贷款利息596.11元。逾期罚息102.19元）；三、依法判令被告支付逾期违约金29948.62元{以36567.30元（1995.47+34571.83）为基数，按每日1‰计算自2018年2月23日起至实际给付之日止}；本案的诉讼费用由被告承担。本案的诉讼费用由被告承担。原告财保哈市分公司为证实其主张的事实，在本院开庭审理时出示了以下证据：证据一、社会信用代码912301108270463145的营业执照副本一份，李慧君的身份证复印件1份，旨在证明原告的资质及经营范围。证据二、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单一份，个人信用贷款保证保险单一份，旨在证明投保人王国柱在财保哈公司承保了个人信用贷款保证保险，受益人为光大滨江支行，每月保险费为748.30元。同时合同约定：（1）投保人违约，需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。证据三、个人贷款合同一份，光大滨江支行贷款借据一份，旨在证明投保人保证贷款用途合法，贷款金额40000元，贷款期限为36个月，即自2017年5月5日起至2020年5月5日止；2017年5月5日光大滨江支行向投保人即被告发放贷款40000元的事实。证据四、支付保费记录截图一份，旨在证明被告仅支付了6期保费。自第7期（即2017年11月5日止）被告未按约定支付保费的事实。证据五、代偿债务通知书一份，客户贷款结清通知书一份，旨在证明截止2018年2月22日被告已逾期80天没有按期还款，后原告于2018年2月23日代为清偿全部剩余贷款本金及利息为34571.83元（其中剩余本金33873.53元，贷款利息596.11元，逾期罚息102.19元）。证据六、代偿债务与权益转让确认书一份，旨在证明2018年2月23日案外人光大滨江支行已经收到原告代偿的款项，并将追偿的全部权益转让给原告的事实。被告王国柱经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，诉讼中未提交书面答辩状，未提供反驳及抗辩的证据。庭审中，因被告王国柱未到庭参加诉讼，其无法对原告所举示的证据进行当庭质证。所以本院视为被告王国柱放弃举证、质证的权利。对原告所举示的证据一、二、三、四、五、六，以及原告当庭所陈述的因被告未能按期继续履行偿还贷款义务，原告依据《人保个人贷款保证保险保单》的约定，代为被告清偿了2017年11月5日起至2018年2月23日期间的贷款本金、利息和罚息合计34571.83元，以及截止2018年2月23日原告在清偿被告所欠银行的贷款款项时，被告尚欠原告保费共计2743.70元的事实，合议庭评议后认为，原告所举示的证据一、二、三、四、五、六，其来源真实、客观、可信，并且与原告当庭所陈述的上述事实能够相互印证。所以本院对证据一、二、三、四、五、六，及原告当庭所陈述的上述事实，予以采信。综上，原告所举示的证据一、二、三、四、五、六，为有效证据。通过开庭审理，查明的事实有：2017年5月5日被告王国柱在原告处投保个人信用贷款保证保险合同，当时双方约定：保险费为26938.80元，分36期交纳，即每月交纳保险费748.30元。同日被告王国柱又与案外人光大滨江支行签订《个人贷款合同》（合同编号：75991716000423），合同约定：借款金额为：40000元，分36期偿还，贷款期限为36个月即自2017年5月5日起至2020年5月5日止。2017年11月5日因被告未按上述合同的约定，按期偿还贷款及交纳保险费用。2018年2月23日光大滨江支行以王国柱已经逾期80天未能继续偿还银行贷款为由，向原告下发了《代偿债务通知书》。原告于当日代为被告清偿了2017年11月5日起至2018年2月23日期间的银行贷款本金和利息包括罚息，合计金额34571.83元。同日案外人光大滨江支行将追偿王国柱的债务的代位追偿权转让给原告。2020年6月18日原告以其已替被告偿还完案外人的全部贷款的本金和利息，以及被告未按个人信用贷款保证保险合同的约定，履行交纳保险费的义务即尚欠保险费2743.76元等为由，诉至法院，请求依法判令：一、依法判令被告支付未付保费2743.76元（自2017年11月5日至2018年2月23日止未付保费）；二、依法判令被告偿还原告代为赔偿款项34571.83元（其中剩余本金33873.53元，贷款利息596.11元。逾期罚息102.19元）；三、依法判令被告支付逾期违约金29948.62元{以36567.30元（1995.47+34571.83）为基数，按每日1‰计算自2018年2月23日起至实际给付之日止}：本案的诉讼费用由被告承担。上为本案事实。基于上述证据分析及事实认定，本院认为：依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条：依法成立的合同，受法律保护。本案经审理查明，被告王国柱在原告处投保个人信用贷款保证保险合同，是当时双方的真实意思表示，被告理应按个人信用贷款保证保险合同的约定，及时按期交纳保险费用。而逾期且拒不交纳保险费用是不对的，因此被告应负违约责任；被告以其持有个人信用贷款保证保险合同为信用资格又与案外人光大滨江支行签订借款合同，并以此获得了光大滨江支行的信用借款40000元。所以被告与光大滨江支行签订的借款合同依法成立，被告理应按当时双方签订的借款合同中的约定，履行其还款义务。而被告逾期且拒绝偿还借款，是不应该发生的；原告作为被告个人信用贷款的担保保证方，按当时双方签订的个人信用贷款保证保险合同的约定，主动替被告偿还了借款人光大滨江支行的借款，并以此获得了追偿债务人王国柱的代位追偿权，亦符合法律规定。所以原告要求被告立即支付未付保费2743.76元，返还代为被告偿还借款人光大滨江支行的逾期借款本金、利息及罚息共计人民币34571.83元的请求，本院应予以支持。对原告主张的要求被告支付逾期违约金29948.62元的请求，亦符合相关的法律、法规的规定，所以原告的该项请求，本院应予以支持。诉讼中因被告王国柱拒不到庭参加诉讼，而且又放弃反驳和抗辩主张。所以本院视为被告王国柱放弃其诉讼权利。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第七百条之规定，判决如下：一、被告王国柱于判决生效之日起30日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的保费人民币2743.76元（自2017年11月5日至2018年2月23日止的未付保费）；二、被告王国柱于判决生效之日起30日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司代为清偿款人民币34571.83元（其中剩余本金33873.53元，贷款利息596.11元。逾期罚息102.19元）；三、被告王国柱赔偿原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司逾期付款的违约金，即以34571.83元为基数，按一年期贷款市场报价利率的1.3倍计算，自2018年2月23日起至实际履行之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1482元，由被告王国柱负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  张福全人民陪审员  候佰林人民陪审员  张春芳二〇二一年二月二十八日书 记 员  于厚龙