北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0108民初22890号原告：北银消费金融有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街22号中科大厦B座。法定代表人：么毅，董事长。委托诉讼代理人：赵曦，北京盈科（厦门）律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑博文，北京盈科（厦门）律师事务所律师。被告：高杉，男，1980年9月24日出生，汉族，职业不详，户籍地北京市西城区，公民身份号码：×××。原告北银消费金融有限公司（以下简称北银消费公司）与被告高杉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月8日公开开庭进行了审理。原告北银消费公司的委托诉讼代理人赵曦、郑博文到庭参加诉讼，被告高杉经本院公告传唤，现公告期已届满，无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。北银消费公司向本院提出的诉讼请求：请求判令：高杉偿还借款利息2325元及逾期罚息（截止至2019年3月7日的逾期罚息为77533.07元，自2019年3月8日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按案外人杨征签订的《北银消费公司轻松贷个人消费贷款申请书》约定的逾期罚息标准计算）；并承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年8月8日，杨征因装修用途向北银消费公司申请贷款，并签署了《北银消费公司轻松贷个人消费贷款申请书》（下称贷款合同）。贷款合同主要约定：北银消费公司向杨征发放金额为20万元，期限为12个月，按月付息，到期还清的个人消费贷款；若杨征未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则杨征应按照逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的3%且不少于人民币30元；贷款合同还约定了各方的其他责任和义务。贷款合同签署后，经北银消费公司审核向杨征发放贷款20万元，月利率为11.25‰，按期还息到期还本还款12期的个人消费贷款，同时杨征应于每个还款日按月向北银消费公司支付980元的账户管理费。但杨征在贷款合同履行过程中，没有依约按期足额偿还贷款，经多次催促仍未清偿。2016年7月21日，高杉与北银消费公司签署《金融借款债务合约书》。主要约定：高杉在此自愿确认对贷款合同项下全部债务负有清偿义务，高杉与杨征共同承担连带偿还责任，若各贷款合同项下任一案外人、高杉未能按期足额履行任何一期还款的，则北银消费公司有权提前收回全部贷款合同项下贷款余额的本金、利息、罚息、逾期滞纳费和账户管理费；北银消费公司有权直接向高杉追索，等等。但上述金融借款债务合约书签署后，高杉却未按自身承诺偿还欠款，经北银消费公司多次催促后仍不履行。为此，为维护北银消费公司合法权益，现依法向贵院提起诉讼，请求判如所请。高杉未向本院提交书面答辩意见及证据。庭审中，北银消费公司为证明其主张的成立，向本院提交了以下证据：证据1、轻松贷个人消费贷款申请书。证明北银消费公司与杨征间存在贷款合同关系，并约定了权利义务；证据2、放款通知单、银行放款记录。证明北银消费公司依照申请书约定向杨征账户发放了贷款；证据3、还款计划表。证明杨征的还款、欠款情况；证据4、高杉签署的《金融借款债务合约书》及债务人清单。证明高杉对杨征等15名借款人的债务承担连带清偿责任，系债务加入的承诺。上述证据经当庭质证，高杉因经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，且北银消费公司提供了上述证据的原件，故本院上述证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。经本院审理查明：2014年8月8日，杨征签署了由北银消费公司出具的轻松贷个人消费贷款申请书。申请书的内容：杨征向北银消费公司贷款20万元，贷款用途为装修，贷款期限12个月，收费标准记载了：贷款利率以贷款核准确认书记载为准，账户管理费以贷款核准确认书记载为准，还款方式为按月付息，到期还清；逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元，按逾期次数加付，逾期罚息按同期适用合同利率上浮50%按日加付；申请书在“申请人在此确认及签署”部分记载了“本人在申请书上所填写全部内容、所提供全部资料及文件全部真实无误；本人已认真阅读了本申请书背面记载的轻松贷个人消费贷款条款，北银消费公司已提请本人注意有关责任或权利限制条款并就本合同进行了详尽的解释和说明，本人已充分阅读并完全理解并同意遵守本合同所有内容，并无疑问、分歧或异议”的内容，杨征并签字确认。申请书并约定了指定放款、还款账号。贷款条款并约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或其他应付款项时，则应就欠付款项按照同期适用的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）按日加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，同时，应按逾期次数加付逾期滞纳费，每次逾期滞纳费为欠付款项（不含罚息）的（3%）且不少于30元。申请人发生违约时，北银消费公司有权要求偿还债务并承担本公司为实现债权而实际发生的费用，包括但不限于诉讼、仲裁费、律师费、调查取证费用、差旅费及其他合理费用。上述贷款申请书签署后，北银消费公司于2014年8月12日将贷款20万元打入杨征指定放款账号。放款通知单中并记载了：执行月利率11.25‰，账户管理费每期收取980元，贷款金额20万元，贷款期限12个月。在合同履行过程中，杨征已偿还11期贷款利息、12期账户管理费、全部逾期滞纳费及部分逾期罚息。截止至2017年9月28日，杨征尚欠贷款逾期利息2325元（借期内）、逾期罚息77533.07元。庭审中，北银消费公司称，杨征所欠贷款本金20万元，已于2017年9月28日由第三方代偿；自2017年9月29日起至2019年3月7日止的逾期罚息本案中暂不主张。另查，2016年7月21日，北银消费公司（甲方，债权人）与高杉（乙方）签订金融借款债务合约书。合约书的主要内容为：鉴于：债权人向债务人（详见附件一中所列各债务人，以下简称债务人）发放了消费用途金融贷款（贷款合同名称及编号详见附件一），双方经协商，就贷款合同下的债务事项达成如下合约条款，均应信守。借款本金合计300万元，截止本合约签署之日应付利息、罚息、逾期滞纳费、违约金、账户管理费、费用和相关经济损失之和为540520.69元。经与债务人核实，乙方在此确认甲方已全面实际履行了贷款合同项下放款义务，乙方在此自愿确认对贷款合同项下全部债务负有清偿的义务，即乙方确认向甲方清偿贷款合同项下借款本金、贷款利息、逾期利息、违约金、赔偿金、因实现债权的费用和应向甲方支付的其他费用。乙方保证结清贷款合同项下全部债务的期限不晚于2017年12月31日。乙方承诺，依据本合约的签署乙方与甲方为债权债务关系，乙方与债务人共同承担清偿贷款合同项下全部债务的责任，乙方与债务人承担偿还贷款合同项下全部债务的责任不分先后顺序，在与甲方的债权债务法律关系中处于同等地位均为连带债务人。合约书还对其他事项进行了约定。合约书附件一为债务人清单。债务人清单记载了：债务人为杨征等15名借款人及身份号码、贷款合同编号、本金、期限、放款日期，合计借款本金为300万元。上述金融借款债务合约书签署后，高杉未履行连带清偿责任。上述事实还有本院开庭笔录在案佐证。本院认为，北银消费公司与杨征签署的轻松贷个人消费贷款申请书及北银消费公司与高杉签订的金融借款债务合约书，均系各方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，具有法律约束力。北银消费公司作为贷款人履行了出借借款的义务，但杨征作为借款人收到借款后至今未能完全履行偿还借款本金等义务，系违约行为，应承担违约责任。庭审中，北银消费公司自认，杨征所欠贷款本金20万元，已于2017年9月28日由第三方代偿；自2017年9月29日起至2019年3月7日止的逾期罚息本案中暂不主张，对此，本院不持异议。高杉作为杨征上述债务的连带偿还责任的承诺人，其承诺系债务加入行为，但高杉未依据合约书的承诺，履行连带偿还责任，也系违约行为，应承担违约责任，连带偿还杨征所欠全部债务。故北银消费公司要求高杉连带偿还杨征全部债务的诉讼请求，事实清楚，证据充分、确凿，本院予以支持。高杉经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实，依法缺席进行裁决。综上所述，本院依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：高杉于本判决生效后十日内偿还北银消费金融有限公司借款利息2325元及逾期罚息（截止至2017年9月28日的逾期罚息为77533.07元；自2019年3月8日起至借款利息实际清偿之日止的逾期罚息，按杨征签订的《北银消费金融有限公司轻松贷个人消费贷款申请书》约定的逾期罚息标准计算）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1796元、保全费819元、公告费560元（北银消费金融有限公司均已预交），均由高杉负担，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审判员  王卫东二〇二一年二月八日书记员  宋敬文