河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初279号原告：焦作中旅银行股份有限公司，住所地：焦作市迎宾路1号一幢1。法定代表人：郑江，董事长。委托诉讼代理人：闫佳佳，河南苗硕律师事务所律师。被告：刘泽华，男，1973年11月23日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：张汴霞，女，1973年11月11日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：刘世安，男，1948年4月9日出生，汉族，住焦作市解放区。被告：刘霖钰，女，1999年12月10日出生，汉族，住焦作市山阳区。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告刘泽华、张汴霞、刘世安、刘霖钰金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托诉讼代理人闫佳佳、被告刘泽华、刘世安到庭参加诉讼，被告张汴霞、刘霖钰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘泽华、张汴霞立即支付原告2018中旅银个贷字第025125号《个人经营借款合同》项下借款本金233537.91元及利息、罚息、复利（截至2020年12月22日已累积产生利息、罚息、复利共计51906.91元，此后的利息、罚息、复利依据借款合同约定继续计算至借款全部还清之日止），金额暂为285444.82元；2.判令被告刘泽华、张汴霞立即支付原告2018中旅银个贷字第025151号《个人经营借款合同》项下借款本金326782.08元及利息、罚息、复利（截至2020年12月22日已累积产生利息、罚息、复利共计79410.26元，此后的利息、罚息、复利依据借款合同约定继续计算至借款全部还清之日止），金额暂为406192.34元；两项金额暂计691637.16元;3.判令原告有权对被告刘世安、刘霖钰所有的位于河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号等四套房产（房产证号为：豫2018焦作市不动产权第0016426号、0016419号、0016425号、0016418号）及其占用范围内的建设用地使用权的拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权；4.判令上述被告承担本案的所有诉讼费用和保全费用。事实和理由：2018年7月6日，原告与被告刘泽华签订了2018中旅银个贷字第025125号《个人经营借款合同》，合同约定：被告刘泽华在原告处借款300000元，用于购红酒，借款期限为2018年7月6日至2021年7月5日；2018年8月13日，原告与被告刘泽华签订了2018中旅银个贷字第025151号《个人经营借款合同》，合同约定：被告刘泽华在原告处借款350000元，用于购红酒，借款期限为2018年8月13日至2023年7月5日。两笔借款合同均约定贷款时贷款利率为10.45％，贷款利率为浮动利率，自实际提款日起，利率调整日为每个公历年的第一天。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月20日。依借款合同15.9条约定，逾期贷款罚息利率为合同利率的150％。对借款人未按时支付的利息和罚息，依借款合同第5.5条规定，按逾期罚息利率计收复利。被告张汴霞作为被告刘泽华配偶在两份借款合同上均签字，表示认可该两笔笔债务，应当认定为夫妻共同债务，对该两笔借款承担共同偿还责任。为担保债务的履行，原告与被告刘世安、刘霖钰签订（2018）中旅银最抵字第025125号最高额抵押合同，约定了以刘世安、刘霖钰所有的位于河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号等四套房产（房产证号为：豫2018焦作市不动产权第0016426号、0016425号、0016418号、0016419号）为被告刘泽华在2018年7月6日至2023年7月5日期间的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，担保的债权本金650000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用和其他应付费用之和。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告刘泽华，但被告刘泽华却不守合同信用，未按期履行还本付息义务，构成违约，原告依据合同约定，已向各被告宣布借款提前到期通知书，要求各被告立即偿还欠款本息，各被告仍未履行还款义务。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为维护己方的合法利益，特向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决。被告刘泽华辩称，对原告起诉的案件事实无异议，希望协商解决。被告刘世安辩称，对本案的借款及担保的事实无异议，对利息的计算方式不清楚，希望原告能将计算方式解释清楚，希望和原告协商解决。被告张汴霞、刘霖钰未作答辩，亦未提交证据。原告中旅银行围绕其诉讼请求，在庭审中提交了下列证据：提交证据如下：证据1.刘泽华、张汴霞、刘世安、刘霖钰身份证复印件，证明被告身份信息；证据2.借款合同、借据、账户明细、单笔贷款流水、业务凭条、还款计划查询各2份，证明原告与被告刘泽华存在合法有效的借款合同关系，原告依据合同约定履行了出借的义务，被告刘泽华应当按期归还原告借款本息并承担相应的违约责任，被告张汴霞作为被告刘泽华配偶在借款合同上签字，表示认可该笔债务，应当认定为夫妻共同债务，对该笔借款承担共同偿还责任，同时也证明被告的约定送达地址；证据3.最高额抵押合同1份、抵押物清单、他项权证书，证明被告刘世安、刘霖钰用其名下所有的位于河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号等四套房产（房产证号为：豫2018焦作市不动产权第0016426号、0016425号、0016418号、0016419号）为被告刘泽华在2018年7月6日至2023年7月5日期间的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，同时也证明被告的约定送达地址；证据4.提前宣布到期通知书、邮寄单、邮寄状态查询打印单，证明因被告刘泽华未按期履行还本付息义务，已构成违约，原告根据合同约定，于2020年12月24日向各被告宣布借款提前到期通知书，要求各被告立即偿还全部欠款本息，按照合同约定，该笔贷款于2020年12月27日到期。被告刘泽华对原告提交的证据发表如下质证意见：对以上证据的真实性及证明指向均无异议。被告刘世安对原告提交的证据发表如下质证意见：对以上证据的真实性及证明指向无异议，但是认为送达的地址不对，所邮寄的地址为被告妻子的地址。被告刘泽华、刘世安未提交证据。本院对证据认定如下：被告张汴霞、刘霖钰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，被告刘泽华、刘世安对证据的真实性及证明指向均无异议，本院对证据的真实性予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2018年7月6日，原告中旅银行（贷款人）与被告刘泽华（借款人）订立《个人经营借款合同》，编号为（2018）中旅银个贷字第025125号。合同约定：被告刘泽华向原告借款300000元，用于购买红酒，贷款期限自2018年7月6日起至2021年7月5日止。2018年8月13日，原告中旅银行（贷款人）与被告刘泽华（借款人）订立《个人经营借款合同》，编号为（2018）中旅银个贷字第025151号，合同约定：被告刘泽华向原告借款350000元，用于购买红酒，贷款期限自2018年8月13日起至2023年7月5日止。上述两份合同均约定：贷款利率以贷款发放日由中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率为定价基准利率并上浮120%，即年利率10.45%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿为止。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为合同贷款利率的150%。借款人违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息，构成违约，贷款人有权宣布停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。合同同时约定：本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可按照本合同首部所约定的住所等联系方式进行交付或送达。……邮政信函投寄之日起第三日即视为已送达借款人。被告张汴霞在《个人经营借款合同》的配偶处签名。原告分别于2017年7月13日、2018年8月13日向被告刘泽华发放贷款300000元、350000元，被告刘泽华分别于同日出具焦作中旅银行个人借款凭证（借据）。2018年7月6日，原告中旅银行（抵押权人、乙方）与被告刘世安、刘霖钰（抵押人、甲方）签订《最高额抵押合同》，合同编号为（2017）中旅银最抵字第025125号。合同约定：甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人（即被告刘泽华）在2018年7月6日至2023年7月5日期间所签署的主合同而享有的一系列债权。债权的最高额限度为债权本金650000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用。抵押物为河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号四套房产（房产证号为：豫2018焦作市不动产权第0016426号、0016419号、0016425号、0016418号）。2018年7月11日，双方办理抵押登记。后被告未按约还款，截至2020年12月22日，300000元的借款欠借款本金233537.91元，累计产生利息、罚息及复利51906.91元；350000元的借款欠借款本金326782.08元，累计产生利息、罚息及复利79410.26元。原告于2020年12月24日向被告刘泽华邮寄《提前宣布借款合同到期通知书》，通知书载明：被告刘泽华没有按约及时履行还本付息的义务，经催要无果，根据合同约定，原告宣布与被告刘泽华签订的编号为（2017）中旅银个贷字第025125号、（2017）中旅银个贷字第025151号《个人经营借款合同》项下未偿还的借款立即到期。原告于2021年1月14日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人经营借款合同》，主体合格，意思表示真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应当依法认定为有效，缔约双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告按照合同约定向被告刘泽华发放了300000元和350000元的贷款，被告刘泽华未足额偿还借款本息的行为已经构成了违约，依据合同约定，原告有权宣布已发放贷款全部到期，并收回已发放的贷款本息及相关费用。原告于2020年12月24日通知被告已发放的贷款提前到期，合同约定邮政信函投寄之日起第三日即视为已送达借款人，即合同于2020年12月27日到期。综上，原告主张被告刘泽华偿还剩余借款本金并按照合同约定计算利息、罚息及复利的请求，有相关的事实及法律依据,本院予以支持。被告张汴霞在合同的配偶处签名确认，本案借款应认定为夫妻共同债务，故原告主张被告张汴霞对本案的借款本息承担共同还款责任于法有据，本院予以支持。因《最高额抵押合同》所涉房屋已办理了抵押登记手续，且合同约定抵押担保范围包括债权本金650000元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用，被告刘世安、刘霖钰应当以抵押的财产依法对全部债务承担抵押担保责任。故原告中旅银行要求对被告刘世安、刘霖钰提供的抵押物，即位于河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号四套房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十七条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘泽华、张汴霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金233537.91元及利息、罚息、复利（截至2020年12月22日的利息、罚息及复利为51906.91元，自2020年12月23日起的利息、罚息及复利按照（2018）中旅银个贷字第025125号《个人经营借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、被告刘泽华、张汴霞应于本判决生效之日起十日内偿还原告焦作中旅银行股份有限公司借款本金326782.08元及利息、罚息、复利（截至2020年12月22日的利息、罚息及复利为79410.26元，自2020年12月23日起的利息、罚息及复利按照（2018）中旅银个贷字第025151号《个人经营借款合同》的约定计算至实际清偿之日止）三、原告焦作中旅银行股份有限公司有权对位于河南省焦作市山阳区塔南路1028号华融国际大厦902、903、904、905号四套房产及其占用范围内的建设用地使用权拍卖、变卖后的价款在本判决第一、二项确定的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5358元，由被告刘泽华、张汴霞、刘世安、刘霖钰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二一年二月二十二日法官助理郭倩倩书记员庞召召附：本案适用的相关法条《中华人民共和国民法典》第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第三百九十七条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依据前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。