广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初57147号原告：深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人：唐楚才。委托诉讼代理人：黎志，广东世纪华人律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫美君，广东世纪华人律师事务所实习律师。被告：王岩，女，汉族，1963年7月31日出生，身份住址北京市海淀区。原告深圳市世联小额贷款有限公司诉被告王岩借款合同纠纷一案，本院于2020年10月30日受理后，被告王岩在答辩期限内提出管辖权异议。经审查，本院作出（2020）粤0304民初57147号之一民事裁定，驳回了被告王岩提出的管辖权异议。后本院依法适用简易程序，于2021年1月12日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人黎志到庭参加诉讼，被告王岩经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理，本案现已经审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告归还原告贷款本金余额178280元、2019年4月28日之后的逾期费用（利息和逾期利息、罚息）暂计65607.04元（以贷款本金余额178280元为基数，按照年利率24%计算，自2019年4月28日起暂计至2020年10月30日为65607.04元，实际计算至全部贷款本息偿清之日）；2.被告承担原告因被告违约为实现债权而产生的费用，包括但不限于律师费2000元、担保费600元；3.由被告承担全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费等）。事实与理由：原告与被告于2017年11月6日签订了编号为+0010-171030-208069-LS的《贷款合同》，约定：被告向原告借款36万元，贷款期限为36个月，贷款起始日为贷款人放款日；贷款用途为家庭消费；贷款按月计息，不足一个月的按一个月计算，贷款月利率为1.3%，被告同意按等本等息的方式计算每月还款金额；被告同意向原告支付贷款手续费14400元，被告授权原告将贷款手续费在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户。《贷款合同》第十二条约定，被告未按照约定的期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计收逾期利息；合同项下贷款到期（包括合同第七条相关条款宣布贷款提前到期），被告未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，原告有权按应还款金额计收罚息，罚息率为每日千分之一；如发生被告擅自挤占、挪用贷款现象，原告除有权要求被告立即归还借款外，还有权以每日百分之一的标准向被告计收罚息，并要求被告立即提供有限担保。上述合同签订后，原告于2017年11月28日扣除贷款手续费14400元后将贷款345600元通过转账的形式发放至被告名下银行账户，合同期内被告依照《贷款合同》约定向原告归还了前16期贷款本金及利息，依据《贷款合同》的约定，被告应最迟于2019年4月28日向原告归还第17期的贷款本金及利息，但被告未按约定按时足额还款，已经构成根本违约，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告一次性清偿贷款本息、逾期罚息、违约金等。因《贷款合同》约定的利息利率、逾期利息利率加上罚息利率已经超过年利率24%，故原告自愿按年利率24%向被告计收逾期费用（利息和逾期利息、罚息），即自2019年4月28日起，被告应当以贷款本金余额178280元为基数，按年利率24%的标准向原告支付逾期费用（利息和逾期利息、罚息）。据此，为维护原告权益，特提起诉讼。被告未到庭亦未答辩。经审理查明，2017年11月6日，原告作为贷款人，被告作为借款人，双方通过在线方式签订《贷款合同》，约定：被告向原告借款36万元用于家庭消费，贷款期限36个月；贷款月利率为1.3%，每期还款金额为14680元（其中本金1万元、利息4680元）。贷款手续费按贷款金额的4%计算，金额为14400元，借款人需在贷款人发放贷款前向贷款人全额支付。借款人授权贷款人将手续费在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额发放至借款人指定放款账户。借款人未按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）。借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计收逾期利息，直至实际清偿之日止。若借款人未能按时足额还款，借款人自愿接受贷款人作出下列任何一项强制执行措施并承担贷款人实现债权过程中所产生的一切费用（包括但不限于通讯费、交通费、邮递费、查询费、资信调查费、考察费、公证费、评估费、查档费、变卖费、拍卖费、应缴纳的税费、交易手续费、仲裁费、诉讼费、公告费、执行费、律师费、代理费、差旅费等）。被告出具《借据》确认向原告借款36万元，借款期限36个月。2017年11月28日，原告通过转账方式向被告支付345600元，但此后被告未依约履行还款义务。庭审时，原告确认被告偿还了前16期的借款本息，但被告向原告支付第17期的利息4680元及本金7320元后，未再履行后续还款义务。本院另查明，原告与广东世纪华人律师事务所签订《合作协议》《个案委托代理确认函》，约定原告委托广东世纪华人律师事务所负责处理其与被告借款合同纠纷一案。2020年11月26日，原告通过转账方式向广东世纪华人律师事务所支付律师费2000元。原告还与阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司签订《诉讼保全责任保险业务合作协议》，约定原告委托阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司提供财产保全担保。2020年11月26日，原告通过转账方式向阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付保全担保费9036.31元，原告主张上述费用中600元系本案担保费用。本院认为，原告与被告签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了贷款，但被告在向原告支付第17期的利息4680元及部分本金7320元后，未再向原告支付后续借款本息，构成违约，依据合同约定，原告有权要求被告立即归还剩余借款本金，并支付相应的罚息。关于原告主张的剩余借款本金。本院认为，依据双方约定，借款本金为36万元，但原告在向被告发放借款的时候扣除了手续费14400元，实际向被告发放的借款金额为345600元。因该手续费实质上系原告出借款项而收取的利息，原告提前扣取手续费的行为实质上影响了被告使用借款的金额，故该部分费用应在借款本金中予以抵扣，抵扣后被告尚欠本金数额为178280元（36万元-14400元-167320元）。原告请求被告支付上述拖欠本金，理由成立，本院予以支持。因被告自2019年4月28日起未及时清偿尚欠借款本息，故应自2019年4月29日起按照逾期罚息利率的标准向原告支付相应的逾期罚息。原告自愿将逾期罚息的计算标准调整为年利率24%，系在法律规定范围内对其权利的处分，本院予以准许。逾期罚息应以尚欠借款本金178280元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年4月29日起计算至实际清偿之日止。原告超出上述范围部分诉讼请求，本院不予支持。因被告违约，原告委托广东世纪华人律师事务所提供法律服务，委托阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司提供保全担保，并支付律师费2000元、担保费600元，依据合同约定，该部分费用应由被告负担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司偿还借款本金178280元；二、被告王岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付逾期罚息（逾期罚息以178280元为基数，按照年利率24%的标准，自2019年4月29日起计算至实际清偿之日止）；三、被告王岩应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司支付担保费600元、律师费2000元；四、驳回原告深圳市世联小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2506.15元（受理费已由原告预交），因原告减少诉讼请求，本院实际收取2498.66元，由被告负担；保全费1757.43元（保全费已由原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员 马 翼二〇二一年二月一日书记员 吴加颖