苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0506民初7531号原告：中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司，住所地苏州市吴中区吴中东路175号天域大厦1401-1402、1406-1408室。负责人：倪海燕，总经理。委托诉讼代理人：胡婉、杨贵芝，江苏圣典（苏州）律师事务所律师。被告：高诗祥，男，1966年3月11日生，汉族，住扬州市江都区。原告中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司诉被告高诗祥保证保险合同纠纷一案，本院于2020年9月21日立案后，依法由审判员詹立平适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人胡婉到庭参加诉讼，被告高诗祥经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司向本院提出诉讼请求：1、被告支付其理赔款78961.76元、保费5463.96元及违约金（以84425.72元为基数自2019年5月9日起按日千分之一计算至实际清偿之日止）。2、被告赔偿其理赔及催收产生的费用3000元。3、诉讼费用由被告负担。审理中原告变更第一项诉讼请求中违约金的计算方式为按照LPR利率的一倍计算。事实与理由：2018年4月18日，被告以中国光大银行股份有限公司苏州分行（以下简称光大银行苏州分行）为被保险人向其投保个人贷款保证保险。同日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，约定被告向光大银行苏州分行贷款，光大银行苏州分行按约放款，但被告未按约还本付息，其依约向光大银行苏州分行给付了保险理赔款，依约取得对被告的追偿权，遂起诉。被告高诗祥未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年4月18日，被告高诗祥在原告处投保个人贷款保证保险，保单载明：被保险人为光大银行苏州分行，保险金额为118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.5%，每月保险费金额为1500元。保险单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未付的应交保费，即未付保费=已欠保费+当期应交保费*当期实际承保天数/30。同日，被告向原告出具《签约客户声明书》，承诺出现无故逾期及联系逾期累计三次以上，原告有权强制结清合同款项，同时本人承担因逾期追偿产生的全部费用。2018年4月18日，被告高诗祥（借款人）与原告光大银行苏州分行（贷款人）签订《个人贷款合同》（无担保条款）一份，约定由光大银行苏州分行向被告发放个人小额信用贷款，用于生产生活所需，金额为100000元，贷款期限36个月，自2018年4月18日至2021年4月18日。贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.60%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。还款方式为等额还本付息。借款人未按时足额还款构成本合同项下的违约事件，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息、和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等），有权宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利。同日，光大银行苏州分行向被告发放贷款100000元，相应的贷款借据载明：借款人为高诗祥，贷款金额100000元，借款用途为生产生活所需，贷款发放日2018年4月18日，贷款到期日2021年4月18日，首期执行年利率7.60%。另查明，被告自2019年2月开始逾期。2019年5月9日，光大银行苏州分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认已于2019年5月9日收到代偿款78961.76元，同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。2019年5月10日，原告向光大银行苏州分行支付理赔款78961.76元。审理中，原告称，其支付的理赔款78961.76元中包括贷款本金77088.71元、利息1721.27元、罚息151.78元。2019年2月18日，被告应支付当期保费1500元，实际支付86.04元，此后没有再支付过保费。自2019年2月18日至代偿之日即2019年5月9日，被告共应支付保费5550元，尚欠5463.96元。关于理赔及催收的费用3000元，该费用是其依据合同约定预估的损失，对此没有证据证明。以上事实，由个人贷款合同、贷款借据、对账单、个人贷款保证保险保险单、交易明细、代偿债务及权益转让确认书及庭审笔录附卷佐证。本院认为，原告与被告之间的个人贷款保证保险合同关系依法成立，合法有效，应受法律保护。被告未到庭应诉，视为放弃抗辩的权利，由其自行承担相应法律后果。保险合同约定保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。现因被告未按约向被保险人光大银行苏州分行归还贷款本息，即发生保险事故，原告已依约向光大银行苏州分行给付了理赔款78961.76元，故原告要求被告给付该理赔款的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于原告主张的未付保费5463.96元，符合合同约定，本院予以支持。关于自理赔之日（2019年5月10日）起至实际清偿日止的违约金，因保险合同约定的违约金标准偏高，原告自愿降低，故本院根据原告意见酌情调整至按同期中国人民银行一年期贷款利率计算至2019年8月19日，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算。关于原告主张的理赔及催收的费用3000元，原告未提供证据予以证明，故本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高诗祥于本判决生效之日起十日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司理赔款78961.76元、未付保费5463.96元，合计人民币84425.72元及违约金（以84425.72为基数自2019年5月10日起按同期中国人民银行一年期贷款利率计算至2019年8月19日，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率计算至实际清偿日止）。二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为993元、财产保全费865元，公告费300元，合计2158元，由原告中国大地财产保险股份有限公司吴中支公司负担25元，由被告高诗祥负担2133元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  詹立平二〇二一年二月十八日书记员  罗瑞艳