重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0106民初11332号 原告周泽香，女，1978年10月24日出生，汉族，无固定职业，住重庆市沙坪坝区。 委托诉讼代理人熊林欣，重庆百安律师事务所律师。 委托诉讼代理人李佳玲，重庆百安律师事务所律师。 被告：黎海波，男，1977年11月5日出生，汉族，职业不详，原住重庆市忠县。 原告周泽香与被告黎海波民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月16日立案受理后，依法适用简易程序独任审判。但因被告黎海波下落不明，本案遂依法经批准裁定转换为适用普通程序并公开开庭进行了审理。原告周泽香及其委托诉讼代理人熊林欣到庭参加了诉讼。被告黎海波经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告周泽香向本院提出诉讼请求，1、请求被告黎海波立即偿还原告周泽香借款本金共计250000元；2、请求被告黎海波立即偿还原告周泽香借款的分期手续费和利息共计79579.64元（107392.64-己偿还27813）。并支付逾期偿还借款产生的利息、违约金等损失至还清时止；3、诉讼费及相关费用被告黎海波承担。 事实和理由：原、被告系同学和同事关系。2018年被告黎海波称其要做白香林糕点生意需借钱，但其信誉不好不能贷款，让原告周泽香先贷200000元给他第二个月就归还。然原告周泽香一时无多余资金，但碍于情面答应被告黎海波的要求，但告知被告黎海波贷款出来利息是多少均由被告黎海波承担。2018年3月15日通过原告周泽香在广发银行信用卡的备用金，在沙坪坝区渝培路50-6号平安银行沙坪坝支行取现50000元交予被告黎海波。原告周泽香将广发银行信用卡借款办理了24期分期还款，产生分期手续费及等额利息共计71400元。2018年4月13日，原告周泽香在重庆平安普惠网上贷款200000元，该贷款分36期偿还，共计应付等额本息285992.64元。原告周泽香将该贷款通过微信、网银等转给被告黎海波180000元。后原告周泽香多次向被告黎海波催要还款，但被告黎海波仅支付27813元之后不再理睬原告周泽香，也不偿还原告周泽香代被告黎海波偿还的贷款本息，已经严重损害了原告周泽香的合法权益，根据相关法律规定提起诉讼，望判如所请。 被告黎海波未到庭应诉亦未答辩。 原告周泽香为证明自己的诉讼请求举示了以下证据： 1、平安金管家AAP截屏5张，该APP中显示原告周泽香通过陆金服网络平台借款200000元，借款年利率8.4%，分36期归还，每月归还借款本息6304.24元、保险费640元、服务费1000元，共计每月归还7944.24元。 该证据与手机平安金管家AAP显示一致，真实性予以确认。 2、个人银行账户交易明细。显示原告周泽香通过手机银行于2018年4月19日、20日、21日分别向被告黎海波转款50000元，于2018年5月2日转款20000元，共计转款170000元。 个人银行账户交易明细系原件真实性本院予以确认。 3、微信聊天记录截屏9张。显示原告周泽香于2018年4月17日通过微信向被告黎海波转账10000元；2018年5月17日的微信聊天中提到“一共还贷7944+2975=10919，还剩9081元我明天转给你，但是7月份一定要还我200000元哦……” 该证据与手机微信AAP中显示一致，真实性本院予以确认。 原告诉讼代理人在代理词中明确被告黎海波归还的27813元组成为，被告黎海波向原告周泽香借款200000元，原告周泽香通过网络平台借款200000元后，向被告黎海波支付了180000元，剩余20000元没有支付给被告黎海波，而是用于归还网络借款平台的本金和利息。另外2018年4月13日通过微信归还利息3000元；2018年6月14日归还利息1838元；2018年7月14日归还利息2975元，共计27813元。 上述陈述结合银行、微信记录可以认定，原告周泽香借给被告黎海波的本金为180000元。未付的20000元原告周泽香称用于支付其网络贷款的利息。对于2018年4月13日被告黎海波给原告周泽香的款项3000元，因发生在180000借款之前，不能认定是归还本案借款的利息。对于2018年6月14日归还的利息1838元和2018年7月14日归还利息2975元，原告周泽香称系归还50000元借款的利息，但没有证据证明，本院认定为归还本案180000元借款的利息。 本院经审理认定事实如下：2018年被告黎海波向原告周泽香提出借款200000元。原告周泽香为此于2018年4月通过平安金管家AAP中的网络平台贷款200000元，分36期归还。借款年利率8.4%、月服务费0.5%、月保险费0.32%，共计月利率为15.2%。2018年4月14日，网络平台通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司向原告周泽香支付了借款200000元。原告周泽香于2018年4月17日通过微信向被告黎海波转账10000元，于2018年4月19日、20日、21日分别向被告黎海波转款50000元，于2018年5月2日向被告黎海波转款20000元，借给被告黎海波共计180000元。借款后，被告黎海波于2018年6月14日归还利息1838元，2018年7月14日归还利息2975元。此后，被告黎海波未再还款。 现原告周泽香来院起诉，要求判如所请。 上述事实，有原告周泽香提交的平安金管家AAP截屏5张、个人银行账户交易明细11张、微信聊天记录截屏9张及原告周泽香的陈述等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经当庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，原告周泽香陈述原、被告之间的借款没有约定利息，但原告周泽香为借款给被告黎海波而对外借款产生的利息等约定由被告黎海波承担。在原、被告的微信聊天记录中记载了原告周泽香要求被告黎海波还款的金额为7944元，与原告周泽香平安金管家AAP中应归还的借款本息一致，可以认定平安金管家AAP中的借款是原告周泽香为被告黎海波所借。故原告周泽香称双方约定原告周泽香网络借款产生的利息等费用由被告黎海波承担，符合一般生活常理也有证据印证，本院予以确认。 原告周泽香借款200000元但实际只转款180000元，故应认定借款本金为180000元。原告周泽香称的微信记录中要求被告黎海波归还2975元，就是借款50000元的利息。但微信记录并没有借款50000元的信息，仅凭原告周泽香要求被告黎海波归还2975元的微信记录，不能证明被告黎海波向其借款50000元。至于原告周泽香自己取款50000元的记录，不能证明取款后交付给被告黎海波。综上，对原告周泽香称被告黎海波借款50000元的陈述，本院不予确认。 原告周泽香要求被告黎海波支付借款利息、分期手续费79579.64元，但原告周泽香举示的证据只有2018年5月15日至2018年10月15日期间向平安金管家AAP中的借款人归还借款的证据，之后是否产生借款利息、月服务费、月保险费没有证据证明，故本院只能确认2018年5月15日至2018年10月15日期间产生利息、月服务费、月保险费，且原告周泽香予以支付，实际产生损失。 自然人之间的借款合同，以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时合同成立。原告周泽香于2018年4月17日向被告黎海波转款10000元，2018年4月19日、20日、21日分别向被告黎海波转款50000元，于2018年5月2日转款20000元，故应从资金到达借款人账户时开始计算利息、月服务费、月保险费。2018年4月17日的10000元借款截止到2018年10月15日，利息、月服务费、月保险费按月利率1.52%，金额为901.87元；2018年4月19日的50000元借款截止到2018年10月15日，利息、月服务费、月保险费为4458.67元；2018年4月20日的50000元借款截止到2018年10月15日，利息、月服务费、月保险费为4433.33元；2018年4月21日的50000元借款截止到2018年10月15日，利息、月服务费、月保险费为4408元；2018年5月2日的20000元截止到2018年10月15日，利息、月服务费、月保险费为1651.73元，共计15853.6元。扣除被告黎海波支付的利息4813元(1838元+2975元)尚欠11040.60元。 原告周泽香要求被告黎海波于2018年7月底归还全部借款，如果被告黎海波按要求还款，原告周泽香可将还款归还其借款，归还后则不会产生利息、月服务费、月保险费。但由于被告黎海波没有归还借款，2018年10月15日之前原告周泽香归还的利息、月服务费、月保险费属于原告周泽香的损失，仍应由被告黎海波承担。2018年10月15日之后，原告周泽香没有证据证明利息、月服务费、月保险费继续在产生，故从2018年10月16日起应按照中国人民银行贷款利率标准计算利息，然中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起，于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率,故利息从2019年8月21日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算。 原、被告之间的借款合同关系，不违反法律规定。被告黎海波借款后应当按约归还借款，其不履行还款义务，违反了诚实信用原则。现原告周泽香要求被告黎海波归还借款本金及逾期利息，本院予以支持。被告黎海波经本院合法传唤后，无正当理由不到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十八条第二款第一项、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告黎海波于本判决发生法律效力时返还原告周泽香借款本金180000元。 二、被告黎海波于本判决发生法律效力时支付原告周泽香2018年10月15日之前产生的利息、月服务费、月保险费11040.60元。 三、被告黎海波于本判决发生法律效力时支付原告周泽香逾期利息。此款从2018年10月16日起以未还本金为基数（截止到2018年10月16日未还本金为180000元），按照中国人民银行一年期贷款利率标准计算至2019年8月19日；并从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的同期一年期贷款市场报价利率计算至本金付清时止。 三、驳回原告周泽香的其他诉讼请求。 案件受理费6243.70元，由原告周泽香负担1500元，被告黎海波负担4743.70元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  刘海曦 人民陪审员  陈宫仁 人民陪审员  丁红江 二〇二一年二月三日 书 记 员  张 钰