湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0203民初64号原告：中国建设银行股份有限公司株洲市分行，营业场所：湖南省株洲市芦淞区建设南路85号金融大厦。负责人：陈伟乔，系行长。委托诉讼代理人：朱慧阳，系湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为特别授权，即代为起诉，代为承认、变更、放弃诉讼请求，代为和解、调解，代为签收法律文书等。委托诉讼代理人：凌果，系湖南恒昌律师事务所律师。代理权限为一般代理。被告：李刚，男，1993年1月24日出生，汉族，住湖北省监利县。原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行（以下简称中国建设银行）诉被告李刚金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行的委托诉讼代理人朱慧阳到庭参加诉讼，被告李刚经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告李刚签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令被告李刚立即偿还原告借款本金477697.82元，借款利息（含罚息）4523.67元，本息（含罚息）合计人民币482221.49元（利息、罚息暂计至2020年5月25日，此后的利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；3.判令被告李刚承担原告为实现上述债权所支付律师代理费人民币28933元；4.判令原告对被告李刚向原告提供抵押的位于株洲市芦淞区××街××号××房××号房屋在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5.判令被告李刚承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：原告与被告李刚于2020年5月11日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：原告向被告发放贷款人民币48万元，借款期限为30年。借款合同生效后，2020年5月20日，原告依约向被告履行了发放贷款480000元的义务，但被告却未依约履行还款义务，截止到2020年10月20日，被告贷款仍逾期，拖欠本金1048.44元，拖欠利息（含罚息）4523.67元，已构成违约。为确保借款合同的履行，被告以其位于株洲市芦淞区××街××号××房××号房屋{不动产登记证明号：湘2020株洲市不动产证明第0××1号}设定抵押，并办理了抵押登记。为维护原告的合法权益，遂诉至法院。被告李刚未予答辩，亦未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交证据，原告提交的证据原告营业执照、负责人身份证明、身份证、被告身份证、户籍资料、婚姻证明资料、个人住房贷款申报资料、收入证明、谈话笔录、法律文书送达地址确认书、个人住房（商业用房）借款合同、借款借据、不动产登记证明、个人贷款对账单、委托代理协议、票据，经本院审查，原告提交的证据，符合证据三性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李刚因购房需要向原告申请贷款，原告与被告李刚于2020年5月11日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”），合同约定被告李刚向原告申请480000元的贷款，贷款期限为360个月。争议解决方式为原告所在地法院诉讼解决。如被告李刚发生不按合同约定按时足额还借款本息或其他应付款等违约情形时，则原告有权解除与被告的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求归还借款本息及支付相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、、、、、、律师费等），由借款人承担。之后，被告李刚以其位于株洲市芦淞区××街××号××房××号房屋{不动产登记证明号：湘（2020）株洲市不动产证明第0××1号，不动产权证号：湘（2020）株洲市不动产权第0××1号}，为上述贷款提供抵押，并办理了抵押登记。上述合同签订后，2020年5月20日，原告依约向被告李刚支付贷款480000元。现原告已履行了提供借款的义务，被告李刚已欠原告的本金477697.82元（含拖欠的借款本金1048.44元）及利息（含罚息）4523.67元（暂计算至2020年10月20日）。另查明,2021年1月4日,原告与湖南恒昌律师事务所签订了一份《个人类贷款委外诉讼催收协议》，双方约定：原告委托湖南恒昌律师事务所对被告等个人类贷款欠款进行诉讼催收事宜。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。关于本案的法律适用问题。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定。本案中，案涉合同成立系在民法典施行前，且该合同的履行持续至民法典施行后，双方发生争议在民法典施行前，故本案应适用民法典施行前的法律、司法解释的规定。一、关于原告与被告李刚签订的合同的效力问题。原告与被告李刚签订《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合同依法成立有效，对双方均具有法律约束力。二、关于被告李刚的行为是否构成违约，本案的民事责任由谁承担的问题。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。原告按照合同的约定向被告李刚发放了借款，被告李刚未按时足额偿还原告借款本息，其行为已构成违约。根据合同的约定，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，原告有权要求被告立即归还借款本息及相关费用。因此，原告要求被告偿还原告借款本金477697.82元及借款利息（含罚息）4523.67元，合计人民币482221.49元（利息、罚息暂计算至2020年10月20日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。三、关于原告主张的律师代理费，因原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中，约定贷款人为实现本合同项下债权而产生的包括律师费在内的费用由借款人承担，该约定不违反法律法规的强制性规定，对该项费用本院予以支持。但原告主张的28933元律师费过高，本院酌情确定为24000元。四、原告对被告李刚提供的位于株洲市芦淞区××街××号××房××号享有优先受偿权是否成立的问题。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”。被告李刚用其房屋为其向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押担保成立有效。在被告不履行偿还债务义务时，原告对其抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百零七条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行与被告李刚于2020年5月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行借款本金人民币477697.82元及借款利息人民币（含罚息）4523.67元，合计人民币482221.49元（利息、罚息及复利暂计算至2020年10月20日，此后利息按合同约定的逾期贷款利率计算至清偿日止）；三、被告李刚于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行律师代理费人民币24000元；四、如被告李刚未按上述判决的第二、三项履行给付金钱义务，原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行有权对被告李刚所提供的抵押物，即座落在株洲市芦淞区××街××号××房××号{不动产权证号：湘（2020）株洲市不动产权第0××1号}，折价或者以拍卖、变卖该房屋的所得价款在被告李刚届时所负债务范围内优先受偿。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币8912元，减半收取人民币4456元，由原告中国建设银行股份有限公司株洲市分行承担25元，被告李刚承担4431元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在递交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向华融湘江银行株洲金汇支行驻株洲市中级人民法院收费点缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：8101××××0181。逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  陈戎二〇二一年二月四日法官助理李美林书记员邹谊附判决书引用法律条文全文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。