广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0113民初23274号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥街清河东路口岸大街1号，统一社会信用代码91440101775694175X。负责人：陈锦平，职务：行长。委托诉讼代理人：陈东洋，系广东华誉品智律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁健枫，系广东华誉品智律师事务所律师。被告：周全锋，男，1964年9月22日出生，汉族，住广东省开平市。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称浦发银行番禺支行）诉被告周全锋信用卡纠纷一案，本院于2020年12月28日立案后，依法适用简易程序中的小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行番禺支行的委托诉讼代理人陈东洋到庭参加诉讼，被告周全锋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浦发银行番禺支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿付原告信用卡欠款共计43793.06元，其中本金31577.26元，利息4068.29元，逾期还款违约金8147.51元，滞纳金0元，超限费0元，分期付款手续费0元，取现手续费0元，其他手续费0元，年费0元，以上利息、逾期还款违约金计算至2019年6月26日止，往后不再计算；2.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告在原告处信用卡账户的开户日期为2014年11月20日，账户号：13×××34，卡号：62×××64。被告同意遵守《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》及申请表所列的全部条款，接受原告信用卡各项收费项目及收费标准。被告使用上述卡片并产生透支逾期后，原告多次催收欠款，但被告至今仍未清偿。根据原告与被告签订的《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》、信用卡申请表之约定，被告应立即向原告归还所有信用卡欠款本金、利息、逾期还款违约金（或滞纳金）、手续费及其他相关费用。为维护原告合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告周全锋于庭后提交书面答辩状称：1.本人实际于2015年2月7日消费人民币15799元，后期没有使用过。2.按规定连续还款总共人民币3113.5元，后来由于银行搞什么分期付款、万用金之类业务，本人一概不知，他们私自操作，还款总额越还越多，而且信息只有还款总额，没有月付账单，本人觉得不合理，银行也没合理解决纠纷到今。后来经打听其他消费者，他们搞分期付款、万用金之类业务，本人一概不知道。事实上，他们此类业务是侵害消费者权益，越还越多，还了几千元总额不减，还越来越多，真搞不明白他们是如何操作，本人也感到无助，所以纠纷到现在。3.事实上本人没有搞过什么分期付款、万用金之类业务，只按手机信息总额还款，几年下来，总共已还了人民币3113.5元，但下月银行要求还款总额比原来还要多，全部是利息、万用金利息之类，真搞不懂。4.如上述原因，本人减除还款3113.5元，应该还款12685.56元，其他强加于我的款项不予承认，自己也无力承担不合理款项。原告浦发银行番禺支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。查明事实如下：浦发银行番禺支行是取得金融许可证的金融机构，从事经营货币金融服务。周全锋向浦发银行提交申请表申领信用卡，并签名确认已阅读申请材料，知晓本卡信息，愿遵守领用合约及申请表所列全部条款。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人非现金交易的记账日至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金透支交易的利息；否则，自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付利息，并按月计收复利；还款未到达当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付滞纳金。上海浦东发展银行信用卡业务主要收费项目表中约定：自由分期、账单分期每期手续费率为0-0.9%，商场分期每期手续费率为0-1.3%，非面对面分期每期手续费率为0-1.52%，专项分期每期手续费率为0-0.46%。浦发银行番禺支行经核准向周全锋签发卡号为62×××64的信用卡一张，周全锋使用该卡进行了透支消费。庭审过程中，浦发银行番禺支行称周全锋在使用该卡的过程中出现逾期未还的情况。后因逾期时间过长，浦发银行番禺支行在2019年6月26日对该卡进行了核销处理，核销后周全锋无法使用涉案信用卡进行消费，但仍可继续还款，该卡项下的利息、逾期还款违约金（滞纳金）及其他相关费用不再继续计算。对此，浦发银行番禺支行提供了信用卡欠款构成表及信用卡交易流水予以证实。浦发银行番禺支行提供的信用卡欠款构成表显示，周全锋尚欠本金31577.26元、分期付款手续费0元，以及截至2019年6月26日止的透支利息4068.29元、逾期还款违约金8147.51元。另查明，中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。2016年9月30日，上海浦东发展银行股份有限公司在其官网发布了《浦发银行信用卡关于服务收费信息的公告》，公告内容包括取消信用卡超限费，以及将信用卡服务项目“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”，收费标准不变。上述取消及调整项目自2017年1月1日起执行。浦发银行番禺支行在本案中主张的前述8147.51元逾期还款违约金经核实全部发生在2017年1月1日之后，但浦发银行番禺支行未与周全锋通过协议约定计收逾期还款违约金。本院认为，浦发银行番禺支行是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。浦发银行番禺支行向周全锋核发涉讼信用卡后，周全锋作为信用卡的领用人，有义务按照约定履行相关还款义务。现周全锋使用信用卡后逾期还款，已构成违约，应当承担违约责任。浦发银行番禺支行诉请周全锋清偿所欠本金31577.26元及计至2019年6月26日止的利息4068.29元，符合《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，本院予以支持，此后利息不再计算。至于周全锋辩称其在2015年2月7日后未再使用涉案信用卡，且未申请过万用金、分期付款等业务。本院认为，浦发银行番禺支行提交的信用卡交易流水反映出在2014年12月20日至2019年6月7日期间，周全锋都有使用涉案信用卡进行透支消费、申请万用金、办理账单分期业务等，并且直至2018年11月2日周全锋都有陆续进行还款，而周全锋未提交证据证实其主张，故对于周全锋的上述抗辩理由，本院不予采纳。就浦发银行番禺支行要求计收还款违约金的诉请。中国人民银行发布通知自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。浦发银行番禺支行在本案中主张的还款违约金全部发生在2017年1月1日之后，但浦发银行番禺支行仅以公告形式告知调整服务费“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变，而未与周全锋通过协议约定还款违约金，故浦发银行番禺支行要求计收还款违约金，依据不充分，对于该部分诉讼请求，本院不予支持。周全锋未到庭参加诉讼，视为自行放弃答辩及质证的诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周全锋应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州番禺支行偿还信用卡欠款本金31577.26元及计至2019年6月26日止的利息4068.29元，此后利息不再计算；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司广州番禺支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费447元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司广州番禺支行承担83元，被告周全锋承担364元。本判决为终审判决。审?判?员???王薇薇二〇二一年二月八日书?记?员???黎莹莹