贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2322民初4339号 原告：贵州兴仁农村商业银行股份有限公司，住所地：贵州省兴仁市东湖街道办事处振兴路北侧。统一社会信用代码：91522300215330736R。 法定代表人：肖勇，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：班廷林，男。 被告：李浪，男，1989年4月5日生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：马尤娇，女，1987年7月22日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：张冲，男，1982年2月18日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：罗念，女，1983年12月25日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司（以下简称：兴仁农商银行）与被告李浪、马尤娇、张冲、罗念金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告兴仁农商银行的委托诉讼代理人班廷林，被告李浪、张冲到庭参加诉讼，被告马尤娇、罗念经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴仁农商银行向本院提出诉讼请求：1.责令被告李浪、马尤娇、张冲、罗念归还原告贷款本金400000元和截止2020年7月2日的利息（含复息、罚息）57309.18元以及至贷款本金清偿完毕之日的利息、复息、罚息；2.依法确认原告与被告张冲、罗念签订的（仁）农商（2018）年保贷字2912018101900020号《保证合同》有效，依法确认被告张冲、罗念对该笔贷款承担连带责任；3.本案案件受理费和原告为实现债权而支付的费用由被告承担。事实和理由：2018年10月16日，被告李浪、马尤娇因经营兴仁县焱鑫木材经营加工厂周转资金不足，向我行申请借款400000，并于2018年10月19日与被告李浪、马尤娇签订2912018101900020号《个人借款合同》，合同约定：“贷款用途为木材加工周转，借款利率为月利率8.0113‰，到期日为2019年10月18日，采用按季结息、到期还本的还款方式…等”同日我行与被告张冲、罗念签订了编号：（仁）农商（2018）年保贷字291208101900020号《保证合同》，两份合同签订后我行如约向被告李浪、马尤娇发放了贷款400000元。该笔贷款到期后，我行多次向被告李浪、马尤娇、张冲、罗念进行催收，被告均以各种借口拒不履行还款义务。截至起诉日，被告尚欠我行贷款本金400000元、尚欠利息57309.18元，本息合计457309.18元。为维护我行的资金安全和权利，特诉至兴仁市人民法院。 被告李浪辩称，我现在没有能力一次性偿还，我希望分期偿还。 被告张冲辩称，分期偿还。 被告马尤娇、罗念未到庭应诉答辩，亦未提交证据质证。 原告围绕其诉讼请求依法提交了原告营业执照复印件、法人代表证明复印件、法定代表人身份证复印件、借款借据复印件、借款申请书复印件、个人借款合同复印件、借款人身份证复印件、结婚证复印件、户口簿复印件、欠款系统截图、还款记录、欠款情况作为证据。被告李浪、张冲对原告提交的上述证据均无异议，被告马尤娇、罗念未到庭应诉，视为放弃举证、质证。经审查，原告提交的证据内容真实，形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以采信。 根据原、被告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年10月16日，被告李浪、马尤娇以经营兴仁县焱鑫木材经营加工厂周转资金不足为由向原告兴仁农商银行申请贷款400000元。2018年10月19日，被告李浪、马尤娇与原告兴仁农商银行签订《个人借款合同》（编号：2912018101900020），合同约定：1、借款人向贷款人借款人民币400000元；2、借款人借款用于木材加工周转；3、借款期限为12个月，即从2018年10月19日至2019年10月18日；4、本合同项下的贷款利率为固定利率8.0113‰（月利率）；5、本合同项下贷款逾期的罚息利率为在本合同载明的利率水平上加收50%的罚息；6、贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算，本合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360，如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利；7、实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息，本合同项下贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日；8、借款人与贷款人约定按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；9、本合同项下借款为信用贷款；10、借款的权利义务：借款应按照本合同及借款凭证约定的期限和方式归还借款本息；10、发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：违反本合同任一约定或违反任何法定义务……；11、违约救济措施，出现上述（一）至（十四）项违约事件，贷款人有权行使下列一项或几项权利：借款到期前，对借款人未按时还清的利息按本合同第四条约定的贷款利率和结息方式计收复利。借款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，借款逾期是指借款人未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为……。李浪在借款人处签名捺印，马尤娇在共同债务承担人处签名捺印。2018年10月19日，被告张冲、罗念（甲方）与原告兴仁农商银行（乙方）签订《保证合同》[编号：（仁农商（2018）年保贷字2912018101900020号]，为李浪、马尤娇的前述借款就行担保，合同约定：“1、甲方提供连带保证责任；2、债权人本金人民币400000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）……”张冲、罗念在保证人处签名捺印。2018年10月19日，原告兴仁农商银行向被告李浪指定的账户发放贷款400000元。借款到期后，被告李浪、马尤娇未能按时归还贷款本息。截止2021年2月1日，该笔贷款尚欠本金400000元，利息12668.8元、罚息76007.98元，复利8809.93元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，原告兴仁农商银行与被告李浪、马尤娇签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同的内容不违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，依法应予保护。原告兴仁农商银行按约定履行借款义务后，被告李浪、马尤娇应当依约清偿尚欠原告兴仁农商银行的借款本息，还款期限届满后，被告李浪、马尤娇未按约定偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任。截止至2021年2月1日，被告李浪、马尤娇尚欠原告兴仁农商银行借款本金400000元，利息12668.8元、罚息76007.98元，复利8809.93元，其应予支付。自2021年2月2日起至本息清偿完毕之日止的罚息，根据双方签订的《个人借款合同》约定，从2021年2月2日起至本息付清之日止的罚息，以所欠借款本金400000元为基数，按月利率12.01695‰计付（在原利率每月8.0113‰的基础上上浮50%）；从2021年2月1日起至本息付清之日止的复利，以所欠利息12668.8元为基数，按月利率12.01695‰计付。 被告张冲、罗念与原告兴仁农商银行签订的保证合同中有双方当事人的签名和签章，系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。保证合同中约定的保证方式为连带责任保证，案涉债务产生于债权确定期间，亦在保证期间内，因李浪、马尤娇未按照约定支付借款本息，故张冲、罗念二人应当依法对涉案借款本息承担连带保证责任。 被告马尤娇、罗念经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉,本院依法可以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李浪、马尤娇于本判决生效之日起十日内连带偿还原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司借款本金400000元，支付利息12668.8元、罚息76007.98元，复利8809.93元，并从2021年2月2日起，以所欠借款金额400000元为基数，按月利率12.01695‰向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付罚息至本息实际清偿之日止；从2021年2月2日起以借期内所欠利息12668.8元为基数，按月利率12.01695‰向原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司支付复利至本息实际清偿之日止； 二、原告贵州兴仁农村商业银行股份有限公司与被告张冲、罗念签订的保证合同有效。被告张冲、罗念就前述债务承担连带清偿责任，张冲、罗念承担保证责任后,有权向被告李浪、马尤娇进行追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8160元，公告费230元，由被告李浪、马尤娇、张冲、罗念共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在履行期限届满之日起两年内向本院申请执行。 审 判 长  查龙江 人民陪审员  何正华 人民陪审员  王鑫科 二〇二一年二月五日 法官 助理  付 琳 书 记 员  陈 康