广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1971民初21047号原告：中信银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区××××××××峰中心首层**，统一社会信用代码：9144××××××××52353H。负责人：王志雄，行长。委托诉讼代理人：袁志坚，广东广和（东莞）律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶婉珍，广东广和（东莞）律师事务所律师。被告：张玉碧，女，1953年12月26日出生，汉族，住重庆市潼南县××××办事处花厅村****，公民身份号码：510×××××××********。被告：奚益伟，男，1952年7月17日出生，汉族，，住重庆市潼南县××××办事处花厅村****公民身份号码：510×××××××********。被告：奚正军，男，1973年1月4日出生，汉族，住重庆市潼南县××××××××××××××××××，公民身份号码：510×××××××********。被告：东莞市德基房地产开发有限公司，住所地：，住所地：广东省东莞市松山湖园区×××××××××××信用代码：914×××××××××××251B。法定代表人：陈尔龙，执行董事。委托诉讼代理人：黄梅容，女，公司员工。委托诉讼代理人：黄淑霞，女，公司员工。原告中信银行股份有限公司东莞分行与被告张玉碧、奚益伟、奚正军、东莞市德基房地产开发有限公司（以下简称德基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行股份有限公司东莞分行的委托诉讼代理人叶婉珍，被告德基公司的委托诉讼代理人黄梅容、黄淑霞到庭参加诉讼，被告张玉碧、奚益伟、奚正军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告张玉碧、奚益伟立即向原告偿还贷款本金319413.20元及利息、罚息、复利（暂计至2020年6月18日，利息5131.50元、罚息475.71元、复利56.91元，后续利息按照贷款年利率4.165％计收，罚息按照前述贷款利率的150%对逾期本金计收，复利按照前述贷款利率的150%对利息和罚息计收，均计至贷款本息清偿之日止，如遇到中国人民银行调整贷款利率，自调整后的当月20日或当月最后一日起开始适用）；2.被告张玉碧、奚益伟承担原告为实现本案债权支出的律师费5000元；3.被告奚正军对被告张玉碧、奚益伟的上述债务承担连带清偿责任；4.被告德基公司对被告张玉碧、奚益伟的上述债务承担连带清偿责任；5.原告对位于东莞市松山湖高新技术产业开发区青田路7号盛世山湖名居3号楼1单元1002[购房合同号：20130114660F69998422，他项权证明书号：20130218A7E1DE915046]享有抵押权，对该房产拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权；6.本案的受理费、保全费等全部费用，由被告张玉碧、奚益伟、奚正军、德基公司承担。被告德基公司辩称，原告应当优先行使抵押权，以案涉抵押物所得价款清偿案涉债务，案涉抵押物所得价款不足以清偿被告张玉碧、奚益伟所欠应付债务时由我方承担连带清偿责任。被告张玉碧、奚益伟、奚正军未提交答辩状及证据。本院经审理查明：一、合同签订情况：2013年2月18日，原告与被告张玉碧签订《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》[编号：（2013）莞银房贷字第132204号]；二、贷款金额：880000元；三、贷款期限：120个月，自2013年2月18日至2023年2月18日止；四、利息、罚息、复利计收标准：贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%计收，自贷款发放日起，首次利率调整日确定为2013年3月20日，并从首次利率调整日后每1个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；逾期贷款罚息利率为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利；五、还款方式：月等额本息还款；六、抵押情况：抵押物为被告张玉碧名下位于广东省东莞市松山湖高新技术产业开发区青田路7号盛世山湖名居3号楼1单元1002（购房合同编号：20130114660F69998422），被告奚益伟与被告张玉碧为夫妻关系，被告奚益伟在抵押物共有人处签字并同意上述房产用于抵押及接受《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》各项有关抵押的条款；原告于2013年2月18日申请办理商品房他项权登记证明（他项权证明书号：20130218A7E1DE915046）；七、保证情况：1.被告德基公司对被告张玉碧取得案涉房屋的所有权证并办妥原告为抵押权人的抵押登记之前所产生的所有被告张玉碧应付款项提供阶段性连带责任保证，担保范围为合同项下的贷款本金、利息（含复利）、罚息、为实现债权和担保权而发生的费用；2.被告奚正军为案涉债务提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、主债权总额20%内的律师费等），不论对主合同项下的债权是有其他担保，原告均有权直接要求被告奚正军在担保范围内承担担保责任，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起二年；八、违约情况：未按时履行还款义务；九、违约责任：宣布已发放贷款提前到期，依法处分抵押房产以清偿全部贷款及相应利息；十、尚欠金额：起诉后有还款，暂计至2020年12月7日，尚欠本金258350.38元、利息2172.34元、罚息193.29元、复利10.16元；十一、律师费：原告因实现债权所发生的占债权总额20%的律师费由被告张玉碧承担，原告因本案已经实际发生律师费5000元。本院认为，被告张玉碧未按合同约定按时足额还款，构成违约，原告有权提前收回全部贷款本金，要求被告清偿贷款本息，计收罚息、复利。关于欠款金额，有原告提交的证据予以证实，被告未表示任何异议，故对原告诉请贷款本金258350.38元及暂计至2020年12月7日的利息2172.34元、罚息193.29元、复利10.16元，后续利息按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定贷款利率计算，罚息按贷款利率上浮50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率按日计收复利，计至全部贷款本息清偿之日止（贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，如遇中国人民银行调整贷款利率，自调整后的当月20日或当月最后一日起开始适用），本院予以支持。原告已按照罚息利率对逾期的本金计收了罚息，再对罚息计收复利，无异于双重惩罚，违反公平原则，本院不予支持。案涉抵押意思表示真实，且已办理抵押登记，原告的抵押权依法设立，原告有权就案涉债权对抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款享有优先受偿权。律师费已实际发生，本院予以支持。被告德基公司、奚正军自愿为涉案债务提供连带保证责任，其意思表示真实，本院予以确认。被告德基公司、奚正军对被告张玉碧的案涉债务承担连带清偿责任后，可向被告张玉碧追偿。被告奚益伟并非案涉借款的共同借款人，原告诉请其共同承担偿还案涉借款没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张玉碧应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中信银行股份有限公司东莞分行偿还借款本金258350.38元及相应的利息、罚息、复利[暂计至2020年12月7日，利息2172.34元、罚息193.29元、复利10.16元[后续利息按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证）》的约定贷款利率计算，后续罚息、复利分别以尚欠本金及未付利息为基数按贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款本息实际清偿之日止（贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%计算，如遇中国人民银行调整贷款利率，自调整后的当月20日或当月最后一日起开始适用）]；二、被告张玉碧应于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中信银行股份有限公司东莞分行支付律师费5000元；三、原告中信银行股份有限公司东莞分行对被告张玉碧名下位于广东省东莞市松山湖高新技术产业开发区青田路7号盛世山湖名居3号楼1单元1002号房（购房合同编号：20130114660F69998422）享有抵押权，对抵押物折价或拍卖、变卖所得的价款就判项一、二的债权享有优先受偿权；四、被告奚正军、东莞市德基房地产开发有限公司对被告张玉碧的上述债务承担连带清偿责任，清偿后可向被告张玉碧追偿；五、驳回原告中信银行股份有限公司东莞分行对被告奚益伟的诉讼请求；六、驳回原告中信银行股份有限公司东莞分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6251.16元、保全费2170.39元，共8421.55元（原告已预交），由被告张玉碧、奚正军、东莞市德基房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长 李 琼审判员 吴利琴审判员 霍惠媚二〇二一年一月二十五日书记员 潘华丽黄宇驹