安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0103民初1668号 原告：华安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市庐阳区濉溪路278号财富广场B幢19-20层，统一社会信用代码91340000774953366C。 负责人：李山，总经理。 委托诉讼代理人：席绪东，公司员工。 被告：周伟健，男，1993年5月16日出生，汉族，户籍地安徽省芜湖市芜湖县。 被告：王云云，女，1992年7月8日出生，汉族，户籍地安徽省巢湖市无为县。 委托诉讼代理人：王芸芸，安徽正伦律师事务所律师。 原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称华安财险安徽分公司）与被告周伟健、王云云保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。华安财险安徽分公司委托诉讼代理人席绪东、周伟健、王云云委托诉讼代理人王芸芸到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 华安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.周伟健支付原告保险赔偿款97941.91元及违约金2399.58元，合计100341.49元（违约金按日万分之五计算至清偿之日，暂时从2020年4月16日计至2020年6月3日共49天，违约金=赔偿金额97941.91元×5元÷10000元×49天=2399.58元）；2.被告王云云对被告周伟健的上述债务承担共同还款责任；3.被告周伟健、王云云承担诉讼费用、公告费及实现债权的其他费用。 事实和理由：2019年3月27日，被告周伟健与浙江网商银行股份有限公司(以下简称“浙江网商银行”)签订借款合同，合同约定周伟健向浙江网商银行借款人民币126437元，还款方式为等额本息，借款期限为36个月，并约定了违约责任、保证保险等内容。被告周伟健在原告处投保个人短期贷款履约保证保险。被告王云云为保证人向原告出具连带责任担保书，自愿为周伟健向原告提供连带责任保证。后周伟健违约，华安财险安徽分公司依据保险条款约定，履行了保险责任，向浙江网商银行进行赔付。华安财险安徽分公司赔付后，取得对周伟健追偿的权利。经华安财险安徽分公司多次追索，周伟健、王云云均以各种理由不予偿还。为此现向法院起诉。 周伟健答辩称：对借款事实无异议，对于原告起诉金额有异议，贷款发放后，原告收取了保险费及手续费，实际使用金额不足126437元，希望可以在诉请金额减去保险费及手续费。 王云云答辩称：1.对原告的诉请不予认可，涉案借款系周伟健所借，本人未曾收到，也未曾使用；2.诉请违约金过高且不应由王云云承担违约责任；3.原告诉请的贷款编号与王云云所签署的担保书中的合同编号不一致，原告未提供充分证据证明王云云签署的担保书系涉案合同的借款。请驳回原告对王云云的起诉。 华安财险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交证据包括：证据1,原被告身份证明，证明原被告主体适格；证据2,借款合同、贷款帐务明细、放款凭证，证明被告向银行借款,银行依约向被告发放全部贷款的事实；证据3,个人短期贷款履约保证保险投保单；证据4,个人短期贷款履约保证保险单,证明被告作为投保人,以银行为被保险人向原告投保了个人小额贷款履约保证保险,若违约责任发生,原告应履行赔偿责任后,有权依法向被告进行追偿,并约定争议管辖法院为原告所在地人民法院；证据5,贷款权益转让通知确认函、委托划扣款授权书，证明被告确认,如未按合同约定偿还贷款本息,原告将向银行偿还相应款项,原告代偿后,已代偿的债权转移给原告,原告有权向被告进行追偿,并以代偿款为基数,自理赔日起按万分之五的标准向原告支付违约金；证据6,连带责任担保书，证明王云云承担连带责任保证，并对送达地址进行了确认；证据7,代偿证明、转账回单，证明因被告未依约还款,银行向原告提出索赔,原告已依约向银行支付了代偿款,已代偿部分的债权转移给原告,原告有权依法向被告进行追偿；证据8,送达地址确认书，证明被告周伟健确认送达地址。 本院经审查对华安财险安徽分公司所提交上述证据的真实性予以认定。 结合原告提交的证据并庭审调查，本院查明案件事实如下：2019年3月27日，周伟健与浙江网商银行签订借款合同，合同约定周伟健向浙江网商银行借款126437元，还款方式为等额本息，日利率为0.019444%，借款期限为36个月。同日，周伟健在华安财险安徽分公司处投保个人小额贷款履约保证保险（保单号：6200101052120190000269），约定华安财险安徽分公司向浙江网商银行理赔之日起享有请求周伟健偿还赔偿款的权利，周伟健需以追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金至款清息止。保险费率为120.37‰，保险金额为本息合计136552元，保费16437元（该费用已经支付），保险期间自贷款发放之日起计算36个月。同时约定周伟健不可撤销的授权保险人可委托银行从投保人账户划扣保费、理赔款、追偿费用等。被告王云云为保证人向原告出具连带责任担保书，自愿为何周伟健向原告提供连带责任保证。保证范围包括6200101052120190000269（保单号）保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款及违约金、追偿费用等。同时各被告均就其司法送达地址进行了确认。上述合同签订后，浙江网商银行于2019年3月27日向周伟健发放贷款126437元。后周伟健未按期还款，华安财险安徽分公司依据保险条款约定，于2020年4月16日向浙江网商银行赔付贷款本息97941.91元。 本院认为，涉案借款合同、投保单、保险单等均系当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，属合法有效的合同，本院予以确认。周伟健未按约履行还款义务，华安财险安徽分公司依约为周伟健代偿本息97941.91元，根据投保单约定，华安财险安徽分公司在代偿后有权进行追偿，追偿数额以实际代偿数额为准，并按日万分之五计收其违约金，但在贷款发放时，华安财险安徽分公司已经收取36个月保费16437元，因华安财险安徽分公司于2020年4月16日即已发生理赔，对应2020年4月16日之后的保费（23个月）10501元收取失去合理性，故应当冲抵周伟健欠款，因此，周伟健应偿还华安财险安徽分公司理赔款87440.91元（97941.91元-10501元），并据此计算违约金。经本院核算，暂计算至2020年6月3日的违约金为2142.3元（87440.91元×0.0005×49天）。被告王云云在其出具的连带责任担保书中，其担保范围即为本案所涉保险单，故其应承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告周伟健于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司支付代偿款87440.91元及违约金2142.3元（违约金暂计算至2020年6月3日，之后的违约金以欠付代偿款为基数按每日万分之五的标准顺延计算至代偿款清偿之日止）； 二、被告王云云对本判决第一项中被告周伟健的支付义务承担连带清偿责任； 三、驳回原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为1153元，由原告华安财产保险股份有限公司安徽分公司负担93元，被告周伟健、王云云负担1060元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员 张 伟 二〇二一年二月二十四日 书记员 韩晨晨 附：本案适用的法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。