四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书  （2020）川0129民初2079号  原告:成都农村商业银行股份有限公司大邑支行，住所地四川省成都市大邑县晋原镇潘家街四段517号、655号、697号。 负责人：钟涛，行长。 委托诉讼代理人：李云波，男，汉族，住重庆市大足区，系该公司员工。 委托诉讼代理人：陈华，男，汉族，住四川省大邑县，系该公司员工。 被告：吴域，男，汉族，住四川省大邑县。 原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行（以下简称农商行大邑支行）与被告吴域信用卡纠纷一案，本院于2020年9月21日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月27日公开开庭进行了审理。原告农商行大邑支行的委托诉讼代理人李云波、陈华到庭参加诉讼，被告吴域经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农商行大邑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告吴域立即归还原告信用卡欠款本金240000.00元及利息（含复利）、手续费、违约金（截止2020年8月1日欠息（含复利）7549.14元、手续费2995.12元、违约金16684.49元；2020年8月2日起，以240000.00元为基数按照日利率0.5‰支付利息，并按月计算复利至还清本息时止；从2020年8月2日起按照每月最低还款额的5%按月计算违约金至还清本息时止）；2、判令被告吴域承担并支付原告为实现债权所花费的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、律师代理费、评估费、拍卖费等）。庭审中，原告明确违约金是参照滞纳金的计算标准进行计算，第二项诉讼请求为本案诉讼费、公告费560.00元。事实与理由：2016年12月16日，被告吴域向原告提交天府信用卡·优分卡在线申请表，申请办理优分卡，原告经审核后同意并向被告吴域核发了信用卡（卡号：62×××00），授信240000.00元。被告吴域在取得信用卡后，分别于2019年5月21日申请优分年度现金分期（共12期，每月为一期）、金额160000.00元，2019年8月30日申请优分年度现金分期（共12期，每月为一期）、金额50000.00元，2019年10月22日申请优分年度现金分期（共12期，每月为一期）、金额20000.00元，2019年10月27日申请优分年度现金分期（共12期，每月为一期）、金额10000.00元，截止2020年8月1日欠息7549.14元，手续费2995.12元，违约金16684.49元。被告吴域从2020年6月开始逾期。原告多次催收，被告仍未归还欠款，按照《成都农商银行信用卡线上申办领用合约》中第三条第12款第5项“自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额，无需事先通知或催告，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并要求一次清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、违约金以及本行行使追索权的费用等并应赔偿本行因此受到的损失”的约定，原告于2020年8月1日宣布被告的所有欠款全部到期并要求一次清偿。被告迄今尚未归还欠款，其行为已构成严重违约，截止2020年8月1日，该信用卡欠款本金240000.00元及利息（含复利）7549.14元、手续费2995.12元、违约金16684.49元。 被告吴域未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 经审理查明，2016年12月26日，被告吴域在原告处申请天府信用卡，并签署了《天府·信用卡申请表》（以下简称《申请表》）。《天府信用卡（个人卡）领用合约》第三条【使用】之第12条约定:持卡人发生下列情形之一，无须事先通知或催告，本行有权基于风险管理、业务需要或其他本行认为正当的理由，采取暂停持卡人使用信用卡、调降信用额度、冻结账户、由本行或授权有关单位收回卡片等措施，本行有权宣布持卡人的所有欠款全部到期并要求一次性清偿，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及本行行使追索权的费用等，并赔偿本行因此受到的损失；（5）自持卡人账户发生欠款后的第一个账单日开始计算，连续三个月未还款或还款未达最低还款额；第四条【利息和费用】之第3条约定：持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定计收透支利息及复利。对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金；第4条约定：持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付前述利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任；第七条【其它】之第3条约定：本行有权依据国家有关规定和业务需要对《章程》、信用卡收费项目及标准等进行修改。持卡人同意《章程》及本合约修改、收费项目或标准变化、利率调整等，一经本行修改和正式公布（包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、电子邮件、短信、服务热线等方式），即为有效，无须另行通知持卡人，并对双方均有约束力，如有需要，本行将在公告前报经有关监管部门核准或备案，信用卡的所有收费项目和标准，均以本行的最新公告为准。收费标准载明，透支利息按日利率0.5‰计算。滞纳金标准载明，最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元。 成都农村商业银行有限公司网站上公布的成都农商银行天府信用卡章程，第十三条发卡机构对信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；第十五条持卡人选择全额还款方式还款时，可享受免息还款期优惠，但持卡人在到期还款日（含当日）前未全额还款的不享受免息还款期优惠，对还款不足最低还款额的差额部分须按规定向发卡机构支付违约金。 成都农村商业银行有限公司于2016年9月9日在网站上公布的《成都农商银行中间业务服务收费标准及收费项目优惠公告》载明，信用卡违约金是指，持卡人如未于到期还款日前还清当期最低还款额或延误还款时收取，按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低10元。 随后，原告向被告发放了信用卡。被告从2017年1月22日起开始使用该信用卡，2019年5月21日，被告申请优分年度现金分期，共12期，金额160,000.00元，每月支付分期手续费880.00元；2019年8月30日，被告申请优分年度现金分期，共12期，金额50,000.00元，每月支付分期手续费275.00元；2019年10月22日，被告申请优分年度现金分期，共12期，金额20,000.00元，每月支付分期手续费110.00元；2019年10月27日，被告申请优分年度现金分期，共12期，金额10,000.00元，每月支付分期手续费55.00元，至2020年5月1日后，被告未能按期偿还当期分期手续费用，原告于2020年8月1日宣布被告的所有欠款全部到期。截止2020年8月1日，被告尚欠原告信用卡本金240,000.00元、利息7,549.14元、手续费2,995.12元。 上述事实，有原告的庭审陈述、原告提交的《天府·信用卡申请表》、《天府信用卡（个人卡）领用合约》、《天府信用卡申请资料》、《信用卡流水》、《成都农商银行天府信用卡章程》、《成都农商银行中间业务服务收费标准及收费项目优惠公告》等为据，足以认定。 本院认为，被告向原告申请信用卡业务，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿接受条款约束。原告经审批向被告发放了信用卡，被告应当按照约定如期归还使用欠款。被告多次申请优分年度现金分期业务，本金共计240,000.00元，从2020年5月起就未按约定按期足额支付分期手续费，已构成违约，原告按照章程约定，在被告连续三期违约后，宣布所有欠款全部到期，符合双方约定，现被告至今未归还欠款本金或利息等费用，理应承担违约责任。截至2020年8月1日时止，被告尚欠原告欠款本金240,000.00元、利息7,549.14元、手续费2,995.12元。现原告要求被告按约支付上述款项并从2020年8月2日起，以240,000.00元为基数按照日利率0.5‰支付利息，并按月计算复利至还清本息时止的请求，不违反法律法规，本院依法予以准许。关于违约金，原告庭审中认可该违约金系参照滞纳金标准计算，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中规定：取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本院中，《领用合约》中并未约定违约金，《成都农商银行天府信用卡章程》中并未对违约金的具体计算方式进行明确，《成都农商银行中间业务服务收费标准及收费项目优惠公告》发布于2016年9月9日，在吴域申请信用卡之前，该公告内容不能对抗后签订的《领用合约》约定的内容，故原告要求被告承担违约金，无合同及法律依据，本院不予支持。对原告要求被告承担为实现债权而产生的公告费560.00元的请求，符合法律规定，本院予以支持。被告吴域经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃举证、质证、法庭辩论及最后陈述的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴域在本判决生效之日起十日内支付原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行截止2020年8月1日的欠款本金240,000.00元、利息7,549.14元、手续费2,995.12元，并承担从2020年8月2日起，以240,000.00元为基数按照日利率0.5‰计算利息，并按月计算复利至还清本息时止； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5,308.00元，减半收取计2,654.00元，公告费560.00元，共计3,214.00元，由原告成都农村商业银行股份有限公司大邑支行负担214.00元，由被告吴域负担3,000.00元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。    审 判 员 李玉辉    二〇二一年二月四日  法官助理 李 莉 书 记 员 唐思敏