广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0118民初7060号原告：中国银行股份有限公司广州增城支行，住所地广东省广州市增城区荔城街挂绿路11号。负责人：吴刚。委托诉讼代理人：陈清华、朱彦宁，广东启源律师事务所律师、实习律师。被告：湛舒婷，女，1989年5月27日出生，汉族，住广东省广州市增城区。原告中国银行股份有限公司广州增城支行（以下简称中国银行增城支行）与被告湛舒婷金融借款合同纠纷一案，本院立案案由为信用卡纠纷，现调整为金融借款合同纠纷，本院立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行增城支行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告湛舒婷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行增城支行向本院提出诉讼请求：1.被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费84125元及按合同约定计至实际清偿日的利息和违约金，其中截止2021年1月21日，利息为2777.91元，违约金为2802.68元【利息、违约金按《领用合约》计算，即利息按逾期金额的万分之五计算、违约金按每月剩余欠款金额的5%计算】；2.本案诉讼费、保全费等诉讼产生的费用均由被告承担。事实与理由：2017年6月26日，被告签署了《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行信用卡领用合约》，向原告申领一张卡号为62×××84的信用卡。2017年6月30日，被告与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》约定：1、原告向被告提供15万的贷款，用途为：装修建材，授信周期为60个月；2、手续费金额为22500元，手续费金额为分期额度×手续费率（即：150000×15%=22500元），被告按月等额还款。3、因被告违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等由被告承担赔偿责任。4、被告未按约还款，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金）全部到期。5、《中国银行个人信用卡申请表》信用合约为合同附件，具有法律效力。6、双方还约定其他条款。原告依约于2017年7月6日向被告发放了该笔贷款15万元，2020年3月18日被告开始未按约还款，原告已多次向其催收，但均未果。鉴于被告的违约行为己严重损害到原告的合法权益，请求贵院依法支持原告诉讼请求。被告湛舒婷未作答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2017年6月26日，被告湛舒婷向中国银行增城支行提交一份《中国银行信用卡个人申请表》，并签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版），用于申领一张卡号为62×××84的信用卡。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中“利息和收费”载明：除本合约另有规定，甲方（被告湛舒婷）非现金透支交易从乙方（中国银行增城支行）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20至50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包含透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2017年6月30日，被告与原告签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，主要约定：原告同意授予被告该卡分期授信额度为15万元，授信周期为60个月；手续费率为15%，手续费金额为22500元；手续费收取方式为分期扣收；被告按月等额还本；被告未按约还款，原告有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期。原告主张于2017年7月6日向被告发放了该笔贷款15万元，被告从2020年3月18日开始没有按期还款。根据原告提交的信用卡消费明细及欠款明细，显示截止到2021年1月21日，被告所持信用卡欠款本金和手续费共84125元，利息2777.91元，违约金2802.68元。庭审中，原告表示被告所欠本金为77000元，手续费为7125元，其中所欠的违约金就是合约约定的滞纳金。本案在审理过程中，原告向本院申请财产保全，申请查封被告名下价值85360.47元的财产，原告缴纳财产保全费874元。以上事实，有原告的陈述，以及《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）、《中国银行信用卡分期业务借款协议》、信用卡消费明细、信用卡欠款明细等证据为凭。本院认为：信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，中国银行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告作为涉案信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）履行自己的义务。本案为以信用卡为载体的大额借款分期还款纠纷，被告使用信用卡透支，原告向被告发放贷款，双方之间产生借贷民事法律关系。中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》第二十三条规定：“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”原告对透支款计收利息，符合上述规定和领用合约的约定。现原告就其主张的欠款数额提供了信用卡消费明细及欠款明细，故在被告不到庭提出任何异议且不提交任何反证推翻原告起诉主张的情况下，本院对此予以确认。原告未按照协议约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。现原告诉请被告偿还所欠本金和手续费84125元及利息（截至2021年1月21日的利息为2777.91元；从2021年1月22日起的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）计算至还清之日止），合法合理，本院予以支持。关于滞纳金的承担问题。2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：“三、违约金和服务费用取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”本案中，双方签订涉案领用合约约定了滞纳金，原告主张该滞纳金即为所主张的违约金，但之后双方并未另行协议约定违约金事项，故根据上述通知规定，原告要求被告支付滞纳金，理据不足，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告湛舒婷于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州增城支行偿还贷款本金和手续费84125元及利息（截至2021年1月21日的利息为2777.91元；从2021年1月22日起的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）计算至还清之日止）；二、驳回原告中国银行股份有限公司广州增城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费967元，由原告中国银行股份有限公司广州增城支行负担25元，由被告湛舒婷负担942元。财产保全费874元，由被告湛舒婷负担。如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本判决部分的上诉请求之数额计算案件受理费（包括反诉费），向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  柳志君二〇二一年二月十八日书记员  吴嘉泺相关的法律法规及司法解释：一、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。