广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初4193号 原告：百色市通商小额贷款有限责任公司，住所地百色市右江区环岛一路LJ02-10-01地块第1幢320号，统一社会信用代码：91451000581963808G。 法定代表人：徐庆元，公司董事长。 委托诉讼代理人：农青，公司职员。 委托诉讼代理人：潘永，公司职员。 被告：广西百色市荣亿投资有限公司，住所地广西百色市右江区中山二路19号科技楼，统一社会信用代码：91451000687766132A。 法定代表人：刘新荣，公司执行董事。 被告：广西欧艺集团有限公司，住所地百色市中山二路欧艺大酒店506、507房，统一社会信用代码：914510006953951678。 法定代表人：刘新荣，公司执行董事。 委托诉讼代理人：陆汉宁，公司员工。 被告：百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司，住所地百色市中山二路玉宇花园农贸市场，统一社会信用代码：91451000576830832E。 法定代表人：周志梅，公司执行董事。 被告：百色市欧艺大酒店有限责任公司，住所地百色市中山二路19号，统一社会信用代码：914510006724943652。 法定代表人：刘新荣，公司执行董事。 被告：广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司，住所地龙州县龙州镇龙水路1号，统一社会信用代码：914514230706165729。 法定代表人：刘新荣，公司执行董事兼总经理。 被告：广西金赣农贸市场投资管理有限公司，住所地南宁市青秀区民族大道131号航洋国际城2号楼2120号，统一社会信用代码：91450100051014277M。 法定代表人：甘安华，公司执行董事。 被告：田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司，住所地田阳县田州镇隆平大道一期A6区B5号，统一社会信用代码：91451021593243779F。 法定代表人：刘建新，公司执行董事。 被告：合浦港荣置业投资有限公司，住所地广西北海市合浦县廉州镇还珠大道50号。统一社会信用代码：9145052156159278XG。 法定代表人：甘志冲，公司执行董事兼总经理。 被告：西林县馨园农贸市场投资管理有限公司，住所地西林县八达镇新兴路52号，统一社会信用代码：91451030067444036H。 法定代表人：谌毛钻，公司执行董事兼总经理。 被告：刘新荣，男，1977年11月19日出生，汉族，身份证住址江西省丰城市。 被告：周志梅，女，1974年12月1日出生，汉族，身份证住址江西省丰城市。 被告：谌国兵，男，1987年8月21日出生，汉族，身份证住址江西省南昌市南昌县。 被告：章志娟，女，1986年3月12日出生，汉族，身份证住址江西省南昌市南昌县。 被告：刘建新，男，1970年10月25日出生，汉族，身份证住址江西省丰城市。 被告：甘安华，男，1971年2月13日出生，汉族，身份证住址江西省丰城市。 被告：刘小青，女，1971年1月2日出生，汉族，身份证住址江西省丰城市。 原告百色市通商小额贷款有限责任公司诉被告广西百色市荣亿投资有限公司、广西欧艺集团有限公司、百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司、百色市欧艺大酒店有限责任公司、广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司、广西金赣农贸市场投资管理有限公司、田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司、合浦港荣置业投资有限公司、西林县馨园农贸市场投资管理有限公司、刘新荣、周志梅、谌国兵、章志娟、刘建新、甘安华、刘小青（以下分别按顺序称为被告一至被告十六）借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后，被告章志娟在答辩期内向本院提出管辖权异议，本院裁定予以驳回，被告章志娟不服，提出上诉，百色市中级人民法院于2021年1月12日作出（2021）桂10民辖终4号民事裁定书，驳回上诉，维持原裁定。本院依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告百色市通商小额贷款有限责任公司的委托诉讼代理人农青、潘永，被告广西欧艺集团有限公司的委托诉讼代理人陆汉宁到庭参加诉讼。被告广西百色市荣亿投资有限公司、百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司、百色市欧艺大酒店有限责任公司、广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司、广西金赣农贸市场投资管理有限公司、田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司、合浦港荣置业投资有限公司、西林县馨园农贸市场投资管理有限公司、刘新荣、周志梅、谌国兵、章志娟、刘建新、甘安华、刘小青经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告百色市通商小额贷款有限责任公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告一广西百色市荣亿投资有限公司偿还原告：借款本金885万元、利息1593000元、罚息（计算方式：（1）以借款本金500万元为基数，按年利率24%自2020年6月14日起至清偿之日止计算，（2）以借款本金385万元为基数，按年利率24%自2020年6月17日起至清偿之日止计算，暂计至起诉之日2020年9月22日的数额为580142.5元）；2、判决被告二广西欧艺集团有限公司、被告三百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司、被告四百色市欧艺大酒店有限责任公司、被告五广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司、被告六广西金赣农贸市场投资管理有限公司、被告七田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司、被告八合浦港荣置业投资有限公司、被告九西林县馨园农贸市场投资管理有限公司、被告十刘新荣、被告十一周志梅、被告十二谌国兵、被告十三章志娟、被告十四刘建新、被告十五甘安华、被告十六刘小青对被告一广西百色市荣亿投资有限公司的上述债务承担连带偿还责任；3、确认原告对被告二广西欧艺集团有限公司所拥有的宝马牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）享有抵押权，并可就其变价所得或折价在担保范围内优先受偿；4、确认原告对被告十刘新荣和被告十一周志梅所拥有的梅赛德斯-奔驰牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）享有抵押权，并可就其变价所得或折价在担保范围内优先受偿；5、本案案件受理费由十六位被告负担。事实和理由：被告一向原告借款885万元，原告分两笔放款：第一笔500万元，期限从2019年6月14日至2020年6月13日；第二笔500万元，期限从2019年6月17日至2020年6月16日。借款期内月利率为15‰，逾期月利率为22.5‰，被告二至被告十六为该笔借款提供连带责任保证担保。被告广西欧艺集团有限公司、刘新荣、周志梅为该笔借款提供抵押担保（已登记）。借款期内，各被告未能正常支付利息，借款到期后，各被告无法清偿债务，原告多次催促未果，特诉至法院，请法院判如所请。 被告广西欧艺集团有限公司辩称：一、被答辩人属于地方政府批准设立的金融机构，在借款合同、借据中制定的借期内利率和逾期利息利率过高，也不符合法律规定，法庭应给予调整。1、根据《人民币利率管理规定》第四条、第五条、《民法典》第六百八十条规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。根据《合同法》第204条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。超出的部分无效，就是说：金融机构在中国人民银行总行规定的浮动幅度内，以法定利率为基础自行确定的利率为浮动利率。金融机构确定浮动利率后，需报辖区中国人民银行备案。金融机构可以对逾期贷款和被挤占挪用的贷款在原利率的基础上加收利息。加收利息的幅度、范围和条件，由中国人民银行总行确定。本案被答辩人出具的“借款借据”制定的借期内月利率1.5%，则年利率为18%；已超法定上限，不符合，应该按照中国人民银行规定的贷款利率执行。2、《合同法》第113条即《民法典》第五百八十四条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，造成对方损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益；但是，不得超过违约一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违约可能造成的损失。本条既是损失多少补偿多少的原则。本案被答辩人在借款合同中制定的逾期罚息月利率2.25%，则年利率为27%，超法定上限，诉求的逾期利息按年利率24%来计算，不符合法律规定。被答辩人因答辩人逾期还款的损失就相当于再次放贷的所得，不应加重答辩人的负担，按照正常的放贷利率计息足以弥补损失。而且被答辩人也没有提供因答辩人逾期还款造成损失的证据。3、1995年中国人民银行下发了《关于调整贷款利率后有关利息办法的通知》，对有关逾期贷款问题作出了规定，从1995年7月1日起，所有贷款在逾期期间按日利率万分之四至万分之六计收利息。所以本案被答辩人只能按照日利率万分之四至万分之六计收逾期利息。二、本案不适用新民间借贷司法解释作为审理审判依据。最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复：法释〔2020〕27号广东省高级人民法院：你院《关于新民间借贷司法解释有关法律适用问题的请示》（粤高法〔2020〕108号）收悉。经研究，批复如下：关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见，由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织，属于经金融监管部门批准设立的金融机构，其因从事相关金融业务引发的纠纷，不适用新民间借贷司法解释。其它两问题已在修订后的司法解释中予以明确，请遵照执行。本批复自2021年1月1日起施行。故本案只能按照金融机构相关的法律规定作为审理审判的依据。三、被答辩人提供的《借款合同》系格式合同，该合同加重了答辩人的负担，利率的约定违反法律规定，法庭应根据合同法的公平原则和金融机构的法律规定给予调整。法律依据：最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第九条：民法典施行前订立的合同，提供格式条款一方未履行提示或者说明义务，涉及格式条款效力认定的，适用民法典第四百九十六条的规定。《民法典》第四百九十六条：格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提示对方注意免除或者减轻其责任等与对方有重大利害关系的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。提供格式条款的一方未履行提示或者说明义务，致使对方没有注意或者理解与其有重大利害关系的条款的，对方可以主张该条款不成为合同的内容。本案被答辩人提供的格式合中定下的月利率和逾期利率，未尽到提示或者说明义务，加重了各答辩人的负担，也不符合法律规定，具体为《借款合同》第19.4.2条、第24条，答辩人主张不成为合同的内容。四、请求法院审查被答辩人是否有贷款资质（经营许可证），否则，按照相关法律规定双方签订的《借款合同》应认定为无效，答辩人只需退还本金，按照同期活期存款利率计算损失的利息即可。五、希望达成庭下调解。答辩人与被答辩人系多年多次的合作关系，有合作基础，希望达成庭下调解，相互发展。 原告百色市通商小额贷款有限责任公司围绕诉讼请求依法提交的证据有：1、原告的企业法人营业执照、法定代表人身份证、身份证明、企业变更通知书，证明原告的诉讼主体资格；2、各被告的企业信用信息公示报告、身份证、结婚证、户口簿，证明各被告的诉讼主体资格；3、借款合同、借据及电子回单、12份贷款保证合同、2份贷款抵押合同及相应权证，证明借款及担保情况；4、催收通知书，证明催收情况。 各被告未提交证据。 经庭审质证，被告广西欧艺集团有限公司诉讼代理人对原告提供的证据质证认为，对证据1、2没有异议，对证据3的真实性、关联性没有异议，对合法性有异议，因为是格式合同，加重了我们的负担，约定的利率违反了法律规定；对证据4的真实性、关联性没有异议，对合法性有异议，因为是根据格式合同计算出来的，违反了法律规定。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案除广西欧艺集团有限公司以外的各被告经本院依法送达民事起诉状副本、参加诉讼通知书、举证通知书、诉讼当事人权利义务须知、诉讼风险提示、证据副本及开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 本院经审查认为，原告提供的证据形式合法、内容真实，与本案事实存在关联性，应作为本案的定案依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月8日，被告一与原告签订合同编号为百通商借字［2019］30号《借款合同》，该合同约定：被告一向原告借款885万元，借款用途为归还百通商借字［2018］17号合同项下借款本金；借款期限为12个月；借款期内固定执行年利率为18%。逾期利率为在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息。还款方式为按季结息，到期还本。合同还约定了违约使用借款在本合同约定的借款利率基础上上浮100%计收罚息及对借款人的违约行为按借款本金数额的10%计收违约金。上述借款合同签订的同日，原告分别与被告二至被告十六签订合同编号分别为：百通商保字［2019］30-1号、百通商保字［2019］30-2号、百通商保字［2019］30-3号、百通商保字［2019］30-4号、百通商保字［2019］30-5号、百通商保字［2019］30-6号、百通商保字［2019］30-8号、百通商保字［2019］30-9号、百通商保字［2019］30-10号、百通商保字［2019］30-11号、百通商保字［2019］30-12号、百通商保字［2019］30-13号《保证担保合同》，约定由被告二至被告十六为被告一的本笔借款提供连带责任担保。同日，原告与被告广西欧艺集团有限公司、刘新荣、周志梅分别签订合同编号分别为：百通商抵字［2019］30-1号、百通商抵字［2019］30-2号《抵押担保合同》，分别约定由被告广西欧艺集团有限公司所拥有的宝马牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）、被告周志梅所有的梅赛德斯-奔驰牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）为涉案借款提供抵押担保并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告分两笔向被告一放款：第一笔500万元，期限从2019年6月14日至2020年6月13日；第二笔385万元，期限从2019年6月17日至2020年6月16日。因借款期内各被告未能正常支付利息，借款到期后，各被告无法清偿债务，原告催促未果，原告诉至本院。 另查明：原告百色市通商小额贷款有限责任公司非金融机构，但为经审批可从事贷款业务的公司。 本院认为，本案所涉的《借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，形式和内容未违反法律、行政法规的效力性强制规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，双方均应按照合同的约定履行义务。原告按合同约定履行了发放借款义务，被告一取得原告发放的借款后，未按照合同约定偿还借款本息，构成违约，应当承担还款责任并承担相应的违约责任。被告二至被告十六作为本笔借款的连带责任保证人，依法依约应对本笔借款向原告承担连带偿还责任。被告广西欧艺集团有限公司、刘新荣、周志梅分别以其财产向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，应当承担抵押担保责任，且原告对其抵押物依法享有优先受偿权。原告的诉讼请求除借款利息本院依照新实施的法律规定予以变更外，其他诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告广西欧艺集团有限公司关于借款逾期利息应予调整的答辩主张部分依法有据，本院予以部分采纳，但其对涉案借款合同无效等其他答辩理由不成立，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第六十七条、第七十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告广西百色荣亿投资有限公司偿还原告百色市通商小额贷款有限责任公司借款本金8500000元及借款期内利息1593000元、逾期利息（计算方式：（1）以借款本金500万元为基数，从2020年6月14日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，从2020年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布［CFETS］的贷款市场报价利息［LPR］四倍计算，（2）以借款本金385万元为基数，从2020年6月17日起至2020年8月19日止按年利率24%计算，从2020年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布［CFETS］的贷款市场报价利息（LPR）四倍计算）； 二、被告广西百色市荣亿投资有限公司、百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司、百色市欧艺大酒店有限责任公司、广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司、广西金赣农贸市场投资管理有限公司、田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司、合浦港荣置业投资有限公司、西林县馨园农贸市场投资管理有限公司、刘新荣、周志梅、谌国兵、章志娟、刘建新、甘安华、刘小青对上述债务承担连带偿还责任； 三、原告百色市通商小额贷款有限责任公司对被告广西欧艺集团有限公司所有的宝马牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）、被告刘新荣、周志梅所有的梅赛德斯-奔驰牌轿车（车牌号：桂Ｌ×××××）享有抵押权，并可就其拍卖、变卖，折现所得的价款在担保范围内享有优先受偿权； 四、驳回原告百色市通商小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行，逾期则视为自动放弃权利。 本案案件受理费87939元，由被告广西百色市荣亿投资有限公司、广西欧艺集团有限公司、百色市玉宇花园农贸市场管理有限公司、百色市欧艺大酒店有限责任公司、广西龙州县金桂农贸市场投资开发有限公司、广西金赣农贸市场投资管理有限公司、田阳县欧艺农贸市场投资管理有限公司、合浦港荣置业投资有限公司、西林县馨园农贸市场投资管理有限公司、刘新荣、周志梅、谌国兵、章志娟、刘建新、甘安华、刘小青共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  张远提 人民陪审员  赵 坤 人民陪审员  黄 珊 二〇二一年二月十九日 法官 助理  黎 遒 书 记 员  罗兰烟