广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0606民初30494号原告：广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行，住所地广东省佛山市顺德区大良街道办事处凤山中路**，统一社会信用代码91440606669812481R。负责人：刘珍辉，该行行长。委托诉讼代理人：邓磊，男，该行员工。委托诉讼代理人：李境峰，男，该行员工。被告：宁海英，女，1969年6月27日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区××××××××××，公民身份号码610×××××××********。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行诉被告宁海英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日受理后，依法由审判员李军武适用简易程序独任审判，并于2020年12月17日公开开庭进行了审理，原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行的委托诉讼代理人邓磊及被告宁海英均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令合同编号DB126007202000186的《最高额担保借款合同》项下全部贷款提前到期，被告立即归还贷款本金余额770000元、利息5615.24元、罚息0元、复利28元，合计775643.24元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月15日，实际本息按合同约定计至全部债务清偿完毕之日止）；2.判令原告对被告名下位于佛山市顺德区XXXXXXX房产在本案范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告作为借款人于2020年5月28日与原告签订了编号为DB126007202000186的《最高额担保借款合同》，向原告借款770000元，用于购买原材料及产品。被告以位于佛山市顺德区XXXXXXX房产（以下简称涉案房产）提供抵押担保。原告依约于2020年6月8日向被告发放了贷款账号为801×××××××********，借款年利率为4.35%，到期日为2021年6月7日的个人经营性贷款400000元；另外原告依约于2020年6月12日向被告发放了贷款账号为801×××××××********，借款年利率为5.7%，到期日2021年6月11日的个人经营性贷款370000元。被告的上述贷款现已于2020年10月出现欠供，且被告因涉及其他诉讼被查封了抵押给原告的涉案房产。截至2020年10月16日，被告欠原告贷款本金余额770000元，利息5615.24元，罚息0元，复利28元，合计人民币775643.24元。被告的上述行为违反了《最高额担保借款合同》的约定，已构成违约。为维护自身合法权益，原告根据与被告签订的上述合同之约定，提起诉讼。被告宁海英辩称，承认原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2020年5月28日，原告作为贷款人、担保权人，被告作为借款人、抵押人，共同签订合同编号为DB126007202000186的《最高额担保借款合同》，约定原告自2020年4月26日起至2023年5月26日止向被告循环发放贷款的最高限额为770000元，用于被告购买原材料及产品，单笔贷款初始执行年利率是贷款发放前一天最新的一年期的LPR+点差，利率不作调整，还款方式为每期还息，到期还本，利息每月21日扣收，并由被告提供涉案房产[不动产权证号为粤（2018）顺德区不动产权第XXXXXXX号]作为抵押物。合同第5.3条约定，借款人未按本合同约定归还贷款的，该部分未还的贷款自本合同约定还款日的次日起视作逾期贷款；对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率即在当期执行的贷款利率基础上加收50%计收罚息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的正常利息、逾期贷款罚息，贷款人有权自约定的利息扣收日起计收复利，正常利息复利及逾期贷款罚息复利的利率为当期执行的逾期贷款罚息利率。合同第8.2条约定，担保范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部债务本金、利息（包括正常利息、逾期罚息、复利等）、贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、评估费、执行费、拍卖费等）。合同第17条约定，借款人未按本合同约定偿还或支付到期（包括被贷款人宣布提前到期）贷款本息、费用及其他任何应付款项，即构成借款人在本合同项下的违约。合同第18条约定，出现本合同第17条规定的任一违约事项，贷款人有权：无需向借款提前发出任何通知，宣布本合同项下贷款全部提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用；处分担保财产，以所得价款优先受偿，不足部分，贷款人另行追索；对未按时偿还的贷款本金按本合同约定计收罚息。合同还约定了其他事项。原告依约于2020年6月8日、2020年6月12日，分别向被告发放贷款本金400000元、370000元，贷款方式均为抵押，400000元的借款年利率为4.35%，借款期限为2020年6月8日至2021年6月7日；370000元的借款年利率为5.7%，借款期限为2020年6月12日至2021年6月11日。被告所有的涉案房产，在2020年6月5日办理了抵押权登记[证号为粤（2020）佛顺不动产证明第XXXXXX号]，权利人为原告，义务人为被告，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为770000元，债权确定期间为2020年4月26日起2023年5月26日止。被告自2020年8月21日起逾期偿还贷款利息，截至2020年10月15日，被告尚欠原告已到期的利息5615.24元、罚息0元、复利28元、未到期的贷款本金770000元，合计775643.24元。2020年11月12日，原告认为被告逾期还款构成违约，向本院递交诉状。本院受理后，于2020年11月22日送达本案应诉材料给被告。原告也在庭审中确认：截至2020年11月22日，被告尚欠原告贷款本金770000元、利息12137.17元、罚息0元、复利76.23元，合计782213.4元，自2020年11月23日起不再计算利息、复利，只以贷款本金按罚息利率计算罚息。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。首先，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”本案是民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，故应适用当时的法律、司法解释的规定。其次，原告与被告共同签订合同编号为DB126007202000186的《最高额担保借款合同》，系双方真实的意思表示，该合同合法有效，对当事人有约束力。被告向原告借款后未按约还款，已构成违约，被告应按合同约定承担提前偿还贷款本金的违约责任。诉讼中，原告主张《最高额担保借款合同》项下全部贷款于本案应诉材料送达被告之日即2020年11月22日起提前到期，于法有据，本院予以支持。对于贷款本金400000元，双方约定执行的借款年利率为4.35%，罚息、复利按借款年利率加50%即6.525%计算，截至2020年11月22日，被告尚欠原告该笔到期贷款本金400000元、利息4931.42元、罚息0元、复利22.46元（以本笔贷款拖欠的利息为基数计算）；对于贷款本金370000元，双方约定执行的借款年利率为5.7%，罚息、复利按借款年利率加50%即8.55%计算，截至2020年11月22日，被告尚欠原告该笔到期贷款本金370000元、利息7205.75元、罚息0元、复利53.76元（以本笔贷款拖欠的利息为基数计算）。原告请求被告支付截至2020年11月22日的贷款本金770000元、利息12137.17元、复利76.22元，自2020年11月23日至实际清偿之日止的罚息（即以贷款本金400000元为基数按年利率6.525%及以贷款本金370000元为基数按年利率8.55%计算的总额），符合双方约定且未违反法律法规的强制性规定，被告亦无异议，本院予以支持。再次，因被告未按约还款，原告请求对被告所有且已办理抵押登记的涉案房产依法处分所得价款享有优先受偿权，理据充分，本院予以支持。但根据《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”原告就被告本案债务对依法处分涉案房产所得价款享有优先受偿权的范围应限于其抵押权登记的最高债权数额770000元内，实际债权额的超出部分不能优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条，判决如下：一、确认合同编号为DB126007202000186的《最高额担保借款合同》项下全部贷款于2020年11月22日提前到期；二、被告宁海英应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行清偿贷款本金770000元、利息12137.17元、复利76.22元及罚息（计算标准：以贷款本金400000元为基数从2020年11月23日起按年利率6.525%计算至实际清偿之日止，以贷款本金370000元为基数从2020年11月23日起按年利率8.55%计算至实际清偿之日止）；三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行就被告宁海英本案债务对位于佛山市顺德区XXXXXX[不动产权证号为粤（2018）顺德区不动产权第XXXXXXX号]的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款在其所担保的债权最高数额770000元内享有优先受偿权；四、驳回原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费减半收取计5778.22元（原告广东顺德农村商业银行股份有限公司南门支行已预交），由被告宁海英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  李军武二〇二一年一月十三日书记员  林芷韵