宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初10787号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区中山南街195号。负责人：周三霞，该支行行长。委托诉讼代理人：杜卫民，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告：董鸿聪，男，1987年6月14日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。被告：田佳香，女，1986年1月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区贺兰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告董鸿聪、田佳香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月16日立案受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行的委托诉讼代理人杜卫民到庭参加诉讼。被告董鸿聪、田佳香经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2.判令被告偿还借款本息266927.79元(截止2020年7月15日，拖欠本金257362.23元、利息及罚息9565.56元，此后利息及罚息按照合同约定计至付清之日)；3.如不能还款，则对二被告提供抵押的位于贺兰县某室房屋进行处置，所得价款由原告优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年7月3日，原告与二被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告提供借款30万元，用于购买贺兰县某室房屋，年利率5.4%，逾期利率7.02%，期限240个月，自2015年7月3日至2035年7月3日，还款方式为等额本息还款，同时用上述房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记。后原告按约发放了贷款，但二被告未能按约还款，故原告诉至本院。董鸿聪、田佳香未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：二被告原系夫妻关系，双方于2016年12月1日经贺兰县人民法院调解离婚。2015年7月3日，原告（贷款人）与被告董鸿聪（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：原告向被告董鸿聪发放贷款30万元，贷款用于购房，房屋坐落于贺兰县某室房屋；贷款期限240个月，自2015年6月29日至2035年6月29日。实际放款日与到期日以借据为准；实际利率以借据为准，放款执行年利率5.4%，逾期利率7.02%，按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款以及利息、罚息、复利、违约金等费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押物为被告名下位于贺兰县某室房屋（产权证号：XXXX）；担保范围包括但不限于全部贷款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等合同约定应由债务人承担或支付的所有费用；贷款到期（包括都被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿债务；本合同自各方当事人签字之日起生效；被告田佳香作为共同借款人及抵押物共有人在合同上签字。当日，原、被告就抵押房产办理了抵押登记。同日，原告向被告董鸿聪发放借款30万元。后被告董鸿聪、田佳香未能按约还款。截至2020年7月15日，被告董鸿聪、田佳香尚欠原告借款本金257362.23元、利息及罚息9565.56元。本院认为，原告与二被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。原告提供借款后，被告董鸿聪、田佳香未能按期足额还款，已经构成违约，故对于原告要求解除与被告董鸿聪、田佳香之间的借款合同，并要求被告董鸿聪、田佳香偿还借款本金257362.23元、利息及罚息9565.56元（截至2020年7月15日），本院予以支持，被告董鸿聪、田佳香还应按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率标准继续支付自2020年7月16日至本判决确定的还款之日的利息及罚息，超出部分不予支持。二被告以所购房屋为本案借款提供抵押担保，且办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告有权对被告董鸿聪名下位于贺兰县某室房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。被告董鸿聪、田佳香经依法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃其答辩、举证、质证、陈述、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行与被告董鸿聪、田佳香签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告董鸿聪、田佳香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行贷款本金257362.23元、利息及罚息9565.56元，并按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定的利率标准继续支付自2020年7月16日至本判决确定的还款之日的利息及罚息；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市东城区支行对被告董鸿聪名下位于贺兰县某室房屋以折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取计2652元，由被告董鸿聪、田佳香负担；公告费300元，由被告董鸿聪负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 谷胜龙二○二○年十二月二十八日法官助理 刘 婷书记员 王 鹤附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。