宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初12866号原告:宁夏银行股份有限公司东城支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华东街**。负责人：和伟，该支行行长。委托诉讼代理人：田苗，男，该支行员工，住宁夏回族自治区银川市金凤区。被告：申剑峰，男，1973年8月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：冯宁，女，1983年2月2日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：申剑钢，男，1972年2月19日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：刘金珞，女，1972年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：申笃成，男，1950年9月15日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。被告：闫淑慧，女，1951年6月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。六被告共同委托诉讼代理人：周小乐，宁夏天盛律师事务所律师。原告宁夏银行股份有限公司东城支行（宁夏银行东城支行）与被告申剑峰、冯宁、申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案依法适用普通程序公开开庭并由审判员刘亚军独任审理。原告宁夏银行东城支行委托诉讼代理人田苗，被告申剑峰、冯宁、申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧共同委托诉讼代理人周小乐到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁夏银行东城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告申剑峰、冯宁向原告偿还借款本金2999998.82元，利息320069.37元（暂计算至2020年8月17日，包括利息、罚息、复利等），并支付截止借款还清之日的利息；2.宁夏银行东城支行对申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月3日，原告与被告申剑峰签订《个人借款合同》一份，约定原告向申剑峰贷款300万元，贷款期限2017年11月3日至2019年11月2日，贷款利率为月息5.9375‰，还款方式为按季结息、到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。为担保上述债务的履行，被告申剑钢与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定被告申剑钢以其名下位于银川市兴庆区某室、兴庆区某室、兴庆区某号营业房、兴庆区某室及其对应的土地使用权为涉案借款提供抵押担保，被告刘金珞作为抵押共有人在抵押物清单上签字。同时，被告申笃成与原告签订《最高额抵押合同》一份，约定申笃成以其名下位于银川市兴庆区某室及其对应土地使用权为涉案借款提供抵押担保，闫淑慧作为抵押物共有人签字，承诺承担抵押担保责任。被告冯宁作为被告申剑峰配偶承诺涉案借款为夫妻共同债务。上述借款合同签订后，原告按约向被告发放借款300万元。借款到期后，被告未足额偿还借款本息，后经多次催要无果，故诉至法院。申剑峰、冯宁、申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧辩称，对借款本金无异议，利息、罚息应按合同约定计算；被告冯宁不是共同借款人，不应对该笔借款承担共同还款义务，其仅在夫妻共同财产范围内承担清偿责任。本院经审理认定事实如下：2017年11月3日，原告与被告申剑峰、申剑钢、申笃成签订《个人借款合同》一份，约定申剑峰向原告借款300万元用于购经纬网经营，借款期限为24个月，初步确定发放日为2017年11月3日，到期日为2019年11月2日，实际发放日与到期日以借款借据为准；借款利率为浮动利率，月利率为5.9375‰，在借款期限内如遇中国人民银行调整贷款利率或调整贷款利率的确定办法适用于本合同项下借款时，原告有权按季调整利率；逾期借款利率在原借款利率基础上加收50%确定，原告有权对应付未付利息计收复利；还款方式为按季结息，到期一次性还本，结息日为每季度末月20日。申剑钢、申笃成在抵押人处签字捺印。同日，原告与被告申笃成、申剑钢签订《最高额抵押合同》一份，约定申笃成以其名下的位于兴庆区某室，申剑钢以其名下位于银川市兴庆区某号营业房、银川市兴庆区某室、兴庆区某室、兴庆区某室为申剑峰自2017年11月3日至2021年11月2日期间与原告形成的贷款及银行承兑汇票等业务在最高额300万元的范围内提供抵押担保，抵押担保的范围不限于主合同项下的主债权本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、承诺费以及因实现债权与抵押权而发生的费用等；闫淑慧、刘金珞分别以申笃成、申剑钢的财产共有人身份在上述房产抵押共有人处签字捺印，并承诺承担抵押担保责任。原、被告就上述抵押房产均已办理房屋抵押登记。同日，被告冯宁向原告出具《配偶还款承诺书》一份，载明“宁夏银行股份有限公司东城支行：兹有我丈夫申剑峰向贵行申请贷款，借款金额为人民币（大写）叁佰万元，借款期限为24个月。我愿与他用家庭的共有收入及财产共同履行还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任。若该笔借款到期不能按约清偿，贵行有权处分我们夫妻共同财产。特此承诺。”上述合同签订后，原告于2017年11月8日向被告申剑峰发放贷款300万元。后被告未按约还本付息，截至2020年8月17日，尚欠借款本金2999998.82元、利息320069.37元。本院认为，宁夏银行东城支行与申剑峰、申剑钢、申笃成签订的《个人借款合同》、与申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧签订的《最高额抵押合同》，冯宁向原告出具的《还款承诺书》均合法有效，各方当事人均应严格按照约定履行各自的义务。申剑峰未按照约定还本付息，已构成违约。故对原告要求被告申剑峰偿还截至2020年8月17日的借款本金2999998.82元、利息320069.37元的诉讼请求本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日。被告冯宁向原告出具《配偶还款承诺书》，承诺与申剑峰就案涉借款共同履行还款义务，故对原告要求被告冯宁与申剑峰共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高额抵押合同》约定，被告申剑峰、刘金珞以其名下位银川市兴庆区某号营业房、银川市兴庆区某室、银川市兴庆区某室、银川市兴庆区某室，被告申笃成、闫淑慧以其名下位于银川市兴庆区某室为申剑峰的上述借款在最高额300万元内提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立，故原告有权以上述房产折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额300万元范围内优先受偿，承担清偿责任后，有权向被告申剑峰、冯宁追偿依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条规定，判决如下：一、被告申剑峰、冯宁本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司东城支行借款本金2999998.82元、支付利息320069.37元（截止2020年8月17日），并按合同约定利率支付自2020年8月18日起至本判决确定的还款之日的利息；二、原告宁夏银行股份有限公司东城支行有权以被告申剑钢、刘金珞提供抵押的位于银川市兴庆区某号营业房、银川市兴庆区某室、银川市兴庆区某室、银川市兴庆区某室房产，申笃成、闫淑慧提供抵押的位于银川市兴庆区某室折价或者以拍卖、变卖所得价款在最高额300万元范围内优先受偿，承担清偿责任后，有权向被告申剑峰、冯宁追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33361元，由被告申剑峰、冯宁、申剑钢、刘金珞、申笃成、闫淑慧负担。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 刘亚军二○二○年十一月十六日法官助理 李 静书记员 李 然附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。