广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0106民初21627号原告：兴业银行股份有限公司广州天河北支行，住所地广州市天河区天河北路鸿翔大厦首、二层西南部位。负责人：杨斌，该行行长。委托诉讼代理人：何宇虹，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洁，广东东方昆仑律师事务所实习人员。被告：林勋全，男，1971年6月5日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。被告：吴杨逸，女，1973年12月25日出生，汉族，住广东省广州市海珠区。原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行与被告林勋全、吴杨逸金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭审理。原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行的委托代理人何宇虹到庭参加了诉讼。被告林勋全、吴杨逸经本院合法传唤，无正当理由，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司广州天河北支行诉称：2019年7月12日，原告与两被告签订《零售授信额度借款合同》，约定原告向两被告提供171万元的授信额度，授信期间为60个月，从2019年7月12日起到2024年7月12日止；授信额度其中50万元为自助额度，期限为60个月，从2019年7月12日起到2024年7月12日止。两被告将其名下位于广州市海珠区x房的房屋作为抵押担保，并于2019年7月19日办理了抵押登记。2019年8月12日，原告与被告林勋全签订《零售经营类借款合同》，约定原告向被告提供借款121万元整，借款期限为54个月，自2019年8月2日至2024年2月2日。上述合同签订后，原告依照合同的约定向被告发放借款合计人民币171万元整。后被告没有按照合同约定归还借款。现起诉请求法院判令：1.两被告立即向原告偿还借款本金人民币1210000元及利息、罚息、复利（截止至2021年1月15日，利息为62355.22元，罚息及复利为6901.39元；自2021年1月16日起至实际清偿之日止的罚息以本金1210000元为基数、复利以利息62355.22元为基数，均按年利率4.75%×1.37再上浮30%计付）；2.两被告立即向原告偿还借款本金人民币500000元及利息、罚息、复利（截止至2021年1月15日，利息为19009.53元，罚息及复利为20309.04元；自2021年1月16日起至实际清偿之日止的罚息以本金500000元为基数、复利以利息19009.53元为基数，均按年利率4.35%×1.38再上浮30%计付）；3.两被告向原告支付违约金121000元；4.原告对两被告所有的位于广州市海珠区x房房产的处置价款享有优先受偿权；5.两被告承担本案案件受理费、诉讼保全费。被告林勋全、吴杨逸未答辩，亦未提供证据。经审理查明：2019年7月12日，原告（债权人）与被告林勋全（债务人）、被告吴杨逸（债务人）签订《零售授信额度借款合同》【合同编号：兴银粤个授字（天河北）第391900364710000】，约定：债权人兴业银行股份有限公司广州天河北支行，债务人林勋全、吴杨逸；本合同项下额度授信最高本金限额为人民币壹佰柒拾壹万元；授信有效期为60个月，自2019年7月12日起至2024年7月12日止；本合同用于经营类贷款额度授信；在约定授信额度下，债权人同意授予债务人自助额度为人民币伍拾万元，自助额度期限为60个月，自2019年7月12日起至2024年7月12日止；贷款用途为购货；借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率一年以内（含一年）期限档次；借款利率按比例浮动定价，借款利率等于借款定价基准利率乘以系数1.38；贷款本息偿还方式为到期一次性归还本金、分期付息，按月结息，每个公历月的10日及借款到期日为结息日，到期结清本息；债务人未按合同约定偿还借款本息的视为债务人违约；债务人违约，债权人有权宣布债务人额度项下全部或部分债务提前届满，要求债务人清偿到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，要求债务人承担债权人为实现债权的费用并赔偿其他损失；借款逾期的，罚息利率为借款利息上浮30%；对未按时支付的利息（包括借款到期前及借款到期后的利息、挪用罚息以及逾期罚息），债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息计收复利；本合同的担保合同为编号兴银粤个借抵字（天河北）第391900364710000号的《零售借款最高额抵押合同》，担保人为林勋全、吴杨逸，担保方式为抵押等。同日，原告（抵押权人）与被告林勋全（抵押人）、被告吴杨逸（抵押人）签订《零售借款最高额抵押合同》【合同编号：兴银粤个借抵字（天河北）第391900364710000号】，约定：抵押权人兴业银行股份有限公司天河北支行，抵押人林勋全、吴杨逸；本合同项下被抵押担保的债权为抵押权人与债务人林勋权、吴杨逸在抵押额度有效期内发生的在抵押最高本金限额项下的所有债权（主合同）；抵押额度有效期为60个月，自2019年7月12日至2024年7月12日止；本合同项下的抵押最高本金限额为人民币叁佰零壹万元；抵押人自愿以房产设定抵押；本合同项下抵押担保的债权为在抵押最高本金限额项下，抵押权人与债务人在抵押额度有效期内发生的所有债权余额以及在最高额抵押权设立前已经存在的经抵押人同意转入本合同约定担保范围的债权余额（包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）；债务人未按主合同约定清偿担保债务的（包括因债务人、抵押人违约而由抵押权人宣布提前到期的债务本息），抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在优先支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务。合同所附《抵押物清单》载明：房产地址海珠区x房，房产证号码粤（2019）广州市不动产权第00324154号、粤（2019）广州市不动产权第00224155号。2019年7月19日，原被告为案涉房产办理了抵押登记【编号：粤（2019）广州市不动产证明第03205178号】，不动产证明载明：证明权利为抵押权，权利人为原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行，义务人为被告林勋全、吴杨逸，不动产坐落海珠区x房，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额人民币3010000元整。2019年8月2日，原告（债权人）与被告林勋全（债务人）、被告吴杨逸（债务人）签订《零售经营类借款合同》【合同编号：兴银粤个抵借字（天河北）第391903303001000号】，约定：债权人兴业银行股份有限公司天河北支行，主债务人林勋全，共同债务人吴杨逸；借款金额为人民币壹佰贰拾壹万元；借款期限为54个月，自2019年8月2日至2024年2月2日止；借款用途为购置经营设备；借款利率为浮动利率，以央行人民币贷款基准利率一年至五年（含五年）期限档次为借款定价基准利率；借款利率按比例浮动定价，等于定价基准利率乘以系数1.37；债务人不按本合同规定按时偿还借款本息即构成违约；违约发生后，债权人有权停止发放借款，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；借款逾期，罚息利率为借款利率上浮30%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；借款还本付息日期选择按月付息，自借款发放之日起逐年归还10%的借款本金，剩余借款本金到期归还，自借款发放本月起每个公历月的10日及借款到期日为借款日；本合同的担保合同为编号兴银粤个借抵字（天河北）第391900364710000号的《零售借款最高额抵押合同》，担保人为林勋全、吴杨逸，担保方式为抵押；除逾期情形下的罚息利率等已使用具体违约责任的违约行为外，针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金；本合同针对债务人的具体违约行为有具体违约责任的，适用相应具体违约责任约定，包括但不限于逾期情形下的罚息利率以及其他违约行为适用的违约金等约定；本合同作为兴银粤个授字（天河北）第391900364710000号《零售授信额度借款合同》（总合同）的份合同，与总合同具有同等的法律效力，本次借款金额计入授信额度。2019年8月6日，原告出具《借款借据》，载明：收款人名称林勋全、吴杨逸，借款金额人民币壹佰贰拾壹万元整，用途为购置经营设备，借款期限为2019年8月6日至2024年2月6日。被告林勋全、吴杨逸签字确认。原告发放上述贷款后，被告林勋全、吴杨逸逾期偿还借款。原告提交《客户还款明细清单》、《个贷还款计划表》拟证明被告每月应向原告还款的时间、还款金额及还款情况；提交《逾期明细清单》，证明截止至2021年1月15日，被告林勋全尚拖欠本金1210000元、利息62355.22元及罚息6901.39元；尚拖欠本金500000元、利息19009.53元及罚息20309.04元；提交结婚证证明被告林勋全、吴杨逸系夫妻关系。本院认为：原告与被告林勋全、吴杨逸签订的《零售授信额度借款合同》、《零售经营类借款合同》是各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应依约履行。被告林勋全、吴杨逸作为借款人取得借款后未能按期归还借款本息，其行为已构成违约。现原告主张两被告偿还全部欠款本息，合法有据，本院依法予以支持。关于违约金的问题。根据案涉合同约定，除贷款用途挪用、逾期情形下的罚息利率和提前还款违约金等有具体违约责任约定外，债权人对债务人的其他违约行为可以适用违约金。本案中，针对被告林勋全、吴杨逸逾期还款的违约行为，原告主张的罚息、复利已具有对违约方进行惩罚和对守约方进行补偿的双重作用，若再对被告计收违约金，无异对被告实施双重处罚，有违合同的公平原则，故本院对原告主张违约金的诉讼请求不予支持，并依法予以驳回。关于原告对案涉房产享有优先受偿权的问题。合同约定以案涉房产作为抵押物并已经办理抵押登记，现原告主张对案涉抵押房产享有优先受偿权有理，本院依法予以支持。被告林勋全、吴杨逸经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林勋全、吴杨逸于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行偿还借款本金1210000元及利息、罚息、复利（截止至2021年1月15日，利息为62355.22元，罚息及复利为6901.39元；自2021年1月16日起至实际清偿之日止的罚息以本金1210000元为基数、复利以利息62355.22元为基数，均按年利率4.75%×1.37再上浮30%计付，罚息不得计收复利）；二、被告林勋全、吴杨逸于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行偿还借款本金500000元及利息、罚息、复利（截止至2021年1月15日，利息为19009.53元，罚息及复利为20309.04元；自2021年1月16日起至实际清偿之日止的罚息以本金500000元为基数、复利以利息19009.53元为基数，均按年利率4.35%×1.38再上浮30%计付，罚息不得计收复利）；三、原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行对位于广州市海珠区x房的房产以折价或以拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。四、驳回原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费22139元，保全费5000元，由原告兴业银行股份有限公司广州天河北支行负担1704元，被告林勋全、吴杨逸负担25435元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  李旭珊二〇二一年二月二十二日书记员  谢宜静董尚书