甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初10474号原告：中天建设集团有限公司青海分公司。负责人：张某1。委托诉讼代理人：张某2，甘肃金都律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司高台支公司。负责人：赵某1。委托诉讼代理人：赵某2。原告中天建设集团有限公司青海分公司（以下简称“中天建设公司青海分公司”）与被告中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案受理。2021年1月11日，原告中天建设公司青海分公司向本院提交变更被告申请书一份，要求将被告中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司变更为中国大地财产保险股份有限公司高台支公司（以下简称“大地财险高台支公司”）。经审查后，本院予以准许。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中天建设公司青海分公司委托诉讼代理人张某2，被告大地财险高台支公司委托诉讼代理人赵某2均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中天建设公司青海分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告立即给付原告意外伤害保险金120000元，意外医疗保险金40000元，合计160000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年11月6日，原告在被告处投保“中国大地保险建筑工程施工人员团体意外伤害保险”及“中国大地保险建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险”各一份，其中“中国大地保险建筑工程施工人员团体意外伤害保险”每人保险金额为400000元，“中国大地保险建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险”每人保险金额为40000元，原告缴纳保险费188888.88元，后被告向原告出具《大地建筑施工人员团体保险单抄件》一份，该保险单约定被保险人遭受意外事故受伤后被告按照伤残等级对应的比例并结合意外伤害保险金额给付伤残保险金，一级伤残给付比例为100％，十级伤残给付比例为10％，每级相差10％，保险期间自2018年11月6日0时起至2020年5月30日24时止。工程名称为:西宁碧桂园项目西地块总承包工程。2019年4月2日15时许，刘某在原告组织施工的西宁碧桂园项目西地块工地上被渣土车压伤。事故发生后，原告遂向被告公司报险，被告至现场了解情况，因刘某当时正在住院治疗，被告便告知待刘某伤势稳定、伤残评定及工伤处理完毕后再行申请理赔。2019年7月31日，刘某向西宁市人力资源和社会保障局申请工伤认定，该局于2019年9月18日作出宁人社工伤认2019-909号工伤认定决定书，认定刘某属工伤。2020年2月5日，经西宁市劳动能力鉴定委员会作出宁劳鉴字2020-081号劳动能力鉴定结论书，鉴定认定刘某的伤势达到八级伤残;原告与刘某将工伤赔偿事宜处理完毕后，共计向刘某赔偿170000元，并承担医药费117100.54元。刘某于2020年4月29日向原告出具了《意健险保险金给付申请授权委托书》、《保险利益转让书》，将涉诉保险的保险金理赔权益转让给了原告，由原告申请被告支付原告赔偿费用。2020年9月25日，刘某所受伤害经甘肃众信司法鉴定书鉴定，以人身保险伤残评定标准鉴定为八级伤残。综上，原、被告之间订立的保险合同真实合法有效，发生保险事故后被告应按照保险合同的约定向原告支付保险金，刘某伤势构成八级伤残，被告应赔偿意外伤害保险金120000元，同时被告还应赔偿医疗保险金40000元。现为维护原告合法权益，依法提起诉讼。被告大地财险高台支公司未提交书面答辩状，在庭审中辩称：1.对原告所述投保事实无异议，但原告主体不适格，原告与本保单无直接利益关系，投保人为中天建设集团有限公司，原告为中天建设集团有限公司青海分公司；2.原告述称刘某被渣土车压伤的情形被告不清楚，但被告认为应属交通事故，不应由被告理赔。原告述称刘某与原告中天建设公司青海分公司之间具有劳动关系，根据填平原则，刘某的损失应由工伤部门进行赔付，且原告没有直接证据证明刘某在原告公司施工现场受伤，故原告不应向被告索赔；3.根据保险条款约定，保险人对无法确定的部分不承担给付保险金的责任；4.刘某受伤后，向原告出具保险权益转让书的情况被告不清楚；5.对原告出具的鉴定意见书中伤残等级有异议，不符合鉴定标准。本院经审理认定事实如下：2018年11月5日，案外人中天建设集团有限公司作为投保人，在被告大地财险高台支公司投保了《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险》、《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险》，由被告向中天建设集团有限公司出具《大地建筑施工人员团体保险单》一份，该保险单载明：工程名称为西宁碧桂园项目西地块总承包工程；《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险》每人保额为400000元；《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险》每人保额为40000元；总保费为188888.88元；被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤害伤残保险金。伤残等级对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％；保险期间自2018年11月6日0时起至2020年5月30日24时止。另查明，原告中天建设公司青海分公司系中天建设集团有限公司的分公司。案外人刘某系西宁碧桂园项目西地块工地务工人员，其工资由原告发放。2019年4月2日15时许，案外人刘某在原告组织施工的西宁碧桂园项目西地块工地工作时，被渣土车压伤。事故发生后，刘某被送往西宁市第二人民医院住院治疗，被诊断为左下肢碾压伤、失血性休克、左下肢神经、肌肉、血管离断伤、左下肢皮肤裂伤、双下肢挤压综合征、左侧腓骨小头骨折、左下肢腘动脉挫伤伴血栓形成。住院期间，刘某花费医疗费117100.54元。2019年7月31日，原告向西宁市人力资源和社会保障局提交刘某工伤认定申请。2019年8月9日，该局受理刘某的工伤认定申请。2019年9月18日，西宁市人力资源和社会保障局作出宁人社认字2019-909号《认定工伤决定书》，认定刘某在西宁碧桂园项目西地块施工现场所受到的事故伤害属于工伤认定范围，认定为因工负伤。2020年2月5日，西宁市劳动能力鉴定委员会办公室作出宁劳鉴字2020-081号《初次鉴定结论书》，鉴定结论为刘某的伤残等级为八级伤残，无护理依赖。2020年8月14日，原告中天建设公司青海分公司委托甘肃众信司法鉴定所对刘某的伤残等级进行鉴定。2020年9月25日，甘肃众信司法鉴定所作出甘众司[2020]（临床）鉴字第278号《司法鉴定意见书》，鉴定意见为刘某的伤势评定为八级伤残。再查明，2019年12月12日，刘某作为申请人，向被告提交《意健险保险金给付申请书》一份，申请对其损失进行索赔。2020年11月27日，中国大地财产保险股份有限公司张掖中心支公司作出《拒赔通知书》，对刘某申请的损失予以拒赔。还查明：2020年4月29日，刘某作为甲方，中天建设集团有限公司作为乙方，双方签订《工伤一次性赔偿协议书》一份，约定乙方一次性支付甲方各项赔偿金170000元，甲方自愿放弃其他请求；双方一致同意自协议签订之日起，双方劳动关系解除。原告中天建设公司青海分公司在该协议“乙方”落款处加盖公章。同日，刘某作为转让人，中天建设集团有限公司作为受让人，双方签订《保险利益转让书》一份，约定受让人除承担刘某全部医疗费用117100.54元，再赔付刘某170000元，协议达成后，受让人已经按协议全部履行了赔偿责任。同时，双方还约定刘某自愿将中天建设集团有限公司在被告处投保的团体意外伤害保险限额400000元，附加意外伤害医疗保险限额40000元的保险利益转让给受让人，并同意受让人以其名义向承保公司申请理赔或诉讼，以有利于受让人实现该项权益。原告在该利益转让书的“受让人”落款处加盖公章。上述事实，有原、被告的当庭陈述，原告提交的《大地建筑施工人员团体保险单抄件》、西宁碧桂园项目西地块项目部2019年3月、4月务工人员工资表、证明、《工伤认定申请受理决定书》、《认定工伤决定书》、西宁市第二人民医院住院病案、住院费票据、《初次鉴定结论书》、甘肃众信司法鉴定所鉴定意见书、《工伤一次性赔偿协议书》、《意健险保险金给付申请书》、《拒赔通知书》、《保险利益转让书》、情况说明、银行转账凭证、工资结清证明、临泽县人民法院作出的（2020）甘0723民初1747号民事判决书以及被告提交的《大地建筑施工人员团体保险单抄件》等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，关于原告主体是否适格的问题。本案中，根据原告提交的西宁碧桂园项目西地块项目部2019年3月、4月务工人员工资表、证明等证据，证明案外人刘某系原告组织施工的西宁碧桂园项目西地块工地务工人员。因原告与中天建设集团有限公司系总分公司关系，中天建设集团有限公司对原告具有生产经营、人事管理等方面的指挥、管理、监督权，刘某在中天建设集团有限公司所投保的工地工作，从事的工作属于承建项目内容，其自原告处领取工资，故刘某属于中天建设集团有限公司与被告所签订保险单约定的被保险人范围。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》（法释[2015]21号）第十三条规定：“保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。”人身保险属于商业险，我国并未禁止“商业险”人身伤亡保险金请求权的转让。本案中，保险事故发生后，原告中天建设公司青海分公司与刘某达成《保险利益转让书》，约定刘某将其享有的保险权益转让给原告，该约定系刘某本人真实意思表示，现刘某将保险金受益权转让给原告并未违反法律相关规定，该转让协议依法成立并生效，且原告已赔付了刘某的各项损失，故原告中天建设公司青海分公司诉讼主体适格，其有权向被告主张权利。关于原告要求被告给付保险金的诉讼请求。中天建设集团有限公司与被告签订的保险合同系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。庭审中，原告提交西宁市劳动能力鉴定委员会办公室作出的《初次鉴定结论书》以及甘肃众信司法鉴定所作出的《鉴定意见书》，拟证明刘某的伤势构成八级伤残的事实。经质证，被告对原告的伤残等级提出异议，并申请重新鉴定。对此，本院认为，案外人刘某在西宁碧桂园项目西地块施工现场所受损伤经西宁市劳动能力鉴定委员会办公室认定为伤残八级，同时，甘肃众信司法鉴定所亦评定刘某的伤势构成八级伤残，故原告的损伤构成伤残显然是客观的，甘肃众信司法鉴定所出具的《鉴定意见书》虽是原告单方面委托作出的，但不能一概认定当事人单方委托鉴定机构作出的鉴定意见均是不客观不合法的，且被告亦未提交反驳性证据，故本院对被告提出的重新鉴定申请不予准许，对刘某伤残等级予以认定。因中天建设集团有限公司与被告在《大地建筑施工人员团体保险单抄件》中对保险责任及保额约定明确，故被告应当按照合同约定进行赔付。如上所述，因刘某已将保险金赔偿请求权转让给原告，故被告应向原告赔付保险金。本案中，原告所主张的意外伤害保险金120000元是以《人身保险伤残评定标准》为依据计算的，该标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100％，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10％，每级相差10％，根据鉴定意见书，刘某因本次事故所受的损伤系八级伤残，其对应的保险金给付比例应为30%，即120000元（400000元×30%）。根据合同约定，《中国大地建筑工程施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险》每人保额40000元。故被告应向原告共计支付保险金160000元。庭审中，被告还辩称刘某的损失应由工伤部门进行赔付，对此本院认为，刘某所受损伤为工伤，其应享有的工伤保险金属于社保范畴，而本案中天建设集团有限公司投保的团体意外伤害险属于商业保险，二者性质不同，相互之间并不影响，故对被告的该项抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十二条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》（法释[2015]21号）第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司高台支公司赔付原告中天建设集团有限公司青海分公司意外伤害保险金120000元、意外医疗保险金40000元，合计160000元，限于本判决生效后三十日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3500元，减半收取1750元，由被告中国大地财产保险股份有限公司高台支公司负担，被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1750元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 孙秀芳二〇二一年二月二十三日法官助理 王 巧书 记 员 李彩霞