河北省保定市莲池区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0606刑初711号 公诉机关保定市莲池区人民检察院。 被告人张立新，男，1975年12月20日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地同捕前住址河北省保定市莲池区。2019年11月29日被保定市公安局莲池区分局刑事拘留，2019年12月10日因涉嫌犯诈骗罪经保定市莲池区人民检察院批准，由保定市公安局莲池区分局执行逮捕。现羁押于保定市看守所。 辩护人赵鹏，河北磐丰律师事务所律师。 保定市莲池区人民检察院以保莲检公诉刑诉（2020）425号起诉书指控被告人张立新犯诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2020年7月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。保定市莲池区人民检察院检察员赵玉龙出庭支持公诉，被告人张立新及其辩护人赵鹏，被害人刘某1均到庭参加诉讼。期间经公诉机关建议，本院决定延期审理一次。现已审理终结。 保定市莲池区人民检察院指控，1、2016年，被告人张立新与被害人刘某1相识并确定恋爱关系。同年，被告人张立新谎称自己要购买香溪名门的限价房用于两人结婚生活，张立新提出由自己出首付款，后张立新伪造了保定市康远房地产开发有限公司收首付款三十五万元收据，将该收据交给刘某1。2019年4月18日，张立新以让刘某1交房款尾款的名义，骗取刘某1公积金54000元后被分批支取。2019年6月17日至2019年7月11日期间，张立新以交房款名义，以刘某1名义从宁波银行贷款300000元（转入刘某162×××66建设银行账户），后被张立新分批支取。2019年8月2日张立新以交房款名义，以刘某1名义从宜信普惠贷款公司贷款89296.81元（转入刘某162×××21工商银行账户），后被张立新分批支取。以上款项被张立新用于赌博等用途挥霍。 2、2016年，被告人张立新谎称自己能给被害人刘某1调动工作，但需要花钱打点，从刘某1处骗取现金3000元，后谎称要给教育局长和王处长送卡，从刘某1处骗取现金10000元。2019年10月，为让刘某1相信此事，张立新让其亲戚张某2冒充“教育局王处长”和刘某1通电话，又以调动工作送礼的名义从刘某1处多次骗取人民币22850元。 3、2019年10月，被告人张立新对被害人刘某1谎称他派到秦皇岛的业务员被打，要到秦皇岛公安局花钱保人，分三次从刘某1处通过微信转账骗取人民币15200元。 4、2019年3月2日至9月2日期间，被告人张立新谎称可以申请二维码赚钱，多次骗被害人刘某1以其名义在手机上完成贷款申请验证等步骤，申请支付宝网商贷共计人民币30590元，目前该贷款张立新尚未归还的本金为人民币16269.26元。2019年8月8日至9月25日，被告人张立新以同样名义，多次骗刘某1以其名义在手机上申请微粒贷24000元，目前均未归还。2019年9月28日，被告人张立新以同样名义，骗刘某1以其名义在手机上申请卡牛瑞贷7000元。2019年11月9日至11月10日，被告人张立新以同样名义，骗刘某1以其名义在手机上申请微信卡卡贷80000元，案发前张立新偿还该贷款人民币18185.44元。 5、2016年6月至2019年11月期间，被告人张立新在被害人刘某1不知情的情况下，多次偷偷支取被害人刘某1账号为01×××76的建设银行工资存折，该存折中共计人民币156250元被张立新支取；被告人张立新利用相同方法偷偷支取被害人刘某162×××60农村信用社银行卡工资款共计人民币53710元；被告人张立新利用相同方法偷偷支取被害人刘某162×××66建设银行卡股票款共计人民币45100元。 6、2019年10月13日，被告人张立新偷拿刘某1的手机申请中国人寿保单借款人民币14617.51元。 7、2019年6月10日至11月9日期间，被告人张立新偷拿被害人刘某1手机，偷用支付宝花呗5961.83元。 8、2017年，张立新称自己做二手车生意需要使用信用卡，让刘某1以自己名义办理了62×××06兴业银行信用卡、62×××98光大银行信用卡；后张立新利用刘某1名义陆续申请了49×××45浦发银行信用卡62×××17建设银行信用卡、62×××57民生银行信用卡、6259190229445006邮政银行信用卡、52×××85交通银行信用卡、62268910135760048610中信银行信用卡和6258590065304624工商银行信用卡。2017年至2019年11月期间，被告人张立新将以上9张以及刘某1自己办的51×××00中国银行信用卡冒用，截止至案发共计欠款本金279725.87元。期间，被告人张立新多次使用被害人刘某162268910135760048610中信银行信用卡，在刘某1不知情的情况下，申请中信银行圆梦金贷款共计人民币119583元。 以上款项被张立新用于赌博等用途挥霍。 公诉机关当庭宣读和出示了被告人供述、被害人陈述、证人证言、户籍证明等证据，据以证明被告人张立新的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第一百九十六条第三款之规定，应当以诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张立新多次诈骗、盗窃，可酌情从重处罚。被告人张立新到案后如实供述，依法可以从轻处罚。建议以诈骗罪判处被告人张立新有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元；以盗窃罪判处被告人张立新有期徒刑七年，并处罚金人民币二万元；以信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；建议决定执行有期徒刑十五年，并处罚金人民币十二万元。后公诉机关向本院提交量刑建议调整书，就被告人张立新犯信用卡诈骗罪，建议判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币七万元；数罪并罚，建议执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币十四万元。保莲检公诉量建（2020）504号量刑建议书中的量刑建议未被变更内容仍具有法律效力。 被告人张立新对公诉机关指控的事实无异议，当庭自愿认罪。其辩护人的辩护意见是，被告人张立新认罪态度好，主观上愿意退赔被害人经济损失，且系初犯，建议对其从轻处罚。 经审理查明,（一）2016年，被告人张立新与被害人刘某1相识并确定恋爱关系。同年，被告人张立新谎称自己要购买“香溪名门”的限价房用于两人结婚生活，并提出由自己出首付款。后张立新伪造了保定市康远房地产开发有限公司收取其首付款人民币350000元的收据，将该收据交给刘某1。2019年4月18日，张立新以让刘某1交购房款尾款的名义，欺骗刘某1将个人公积金人民币54000元支取（转入刘某162×××66建设银行卡账户），后被其分批提现挥霍。2019年6月17日至2019年7月11日期间，张立新以交房款名义，以刘某1名义从宁波银行贷款300000元（转入刘某162×××66建设银行账户），后被其分批支取。2019年8月2日张立新以交房款名义，以刘某1名义从宜信普惠贷款公司贷款89296.81元（转入刘某162×××21工商银行账户），后被其分批支取。以上款项被张立新用于赌博等用途挥霍。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1、被告人张立新的供述:其和刘某1是在网上认识的。当时其跟刘某1说在客运中心上班。其二人大概在2016年左右办的喜事，没有登记。其没有在客运中心上过班。婚后其跟刘某1说在保定市，将来房本上写刘某1的名字，当时房子还没盖，刘某1也没有出钱。后来其从刘某1那以买房的名义陆续拿了几万块钱。刘某1总是问其房子的事怎么样了，其为了骗刘某1就伪造了一个35万的购房收据，并在网上做了一个“保定市康远房地产开发有限公司”的章，其把这张假的购房收据给了刘某1。后来其又以买房的名义从刘某1那儿陆陆续续的拿了大概30万。这30万有其用刘某1手机登录她的微信转到其微信里，也有部分是用支付宝转到其支付宝里，有一半的钱刘某1知道，有一半她不知道。但是这些钱是其骗刘某1是用来买房的。从刘某1那以买房的名义拿的钱买卖二手机动车赔了一部分，网上赌博输了一部分。其微信与支付宝绑定的银行卡是工商银行卡号6003开头。刘某1建行的银行卡由其拿着。其倒二手车、买房的时候，刘某1银行卡都是其拿着，密码也知道。其在网上赌博用刘某1的账户提现存到其银行卡或者用刘某1微信和支付宝转到其微信和支付宝。开始其向刘某1要了十万说买房子倒车。刘某1从宁波银行信用卡上透支了十万给其。这钱网上赌博输了一大部分，倒车赔了一部分，花了一部分。然后其又从刘某1宁波银行信用卡里透支了二十万，当时其没告诉她，后来她问其，其说二十万其交房款了。实际上这二十万其网上赌博输了一大部分，倒车赔了一部分。后来其说交房款钱不够，其就让刘某1从“宜信普惠”小额贷贷了八万多，扣除利息实际到手七万五千元。这钱主要是其花的，网上赌博输了一大部分，花了一部分，钱都花完了。其说交房款、倒二手车钱不够，让刘某1把她的公积金支出来。其联系一个人叫“Ｘ龙”的帮忙做了一个假的购房合同，那个人要了其大概六千多元，其是通过微信转账分两次给的他钱。后来支取了五万四千元的公积金。五万四千元的公积金打到刘某1的建行卡上，卡是其拿着，后来这钱其网上赌博都输了。刘某1有三张卡，建行、中行、工行卡。建行卡其拿着，密码是刘某1告诉的。刘某1支取住房公积金的合同是其找的于保龙。当时和于保龙一起去满城公积金中心还有一个男的，其不认识那个人。其就记得是于保龙给的刘某1合同，是一份关于房子的合同，具体内容其记不清楚了。其和于保龙谈的是公积金取出来后给于保龙百分之十五的好处费。总共支取了54000元公积金。后来其通过微信给于保龙总共分三次转了6000元好处费。大概30000元其用于赌博输了。其找的钱某帮忙去宜信普惠贷的款。其嘱咐钱某不要让刘某1看见她的银行流水，因为其都把卡里的钱都花完了。其没买房子，做了假的购房收据，假的公积金手续、假的十万的农业银行的支票。刘某1老是问房子的事，还老是追问钱干什么了，其就弄这些假的东西骗刘某1。刘某1建设银行尾号8866的银行卡是其持有。是刘某1给的其银行卡，密码也是刘某1告诉其的。宁波银行的电子账户只有贷款功能，不是银行卡。 2、被害人刘某1陈述:其和张立新认识不久，张立新说可以通过关系买到限价房，前提是不能领结婚证，名下不能有房有车，张立新名下有车，如果领取了结婚证就不能购买限价房了，所以以其的名义购买。后来其给了张立新六万元用于购房首付。张立新说首付款是35万元，剩下的钱他出。过了一段时间，张立新拿了一张购房首付款的收据。后来张立新说购房需要证明贫穷，让其把其的公积金58000元取出来了，钱都是张立新拿着。当时取公积金没办法取，张立新给其伪造了一份乐凯大街佳园水源湾的购房合同，让其支取了公积金。因为限价房不能贷款，必须支付全款，其从宜信普惠贷款公司贷款89500元，此外张立新用其的宁波银行信用卡透支了30万元用于交尾款。张立新给其购房收据后，其去康远房地产，工作人员说收据是假的。其建设银行卡（位数8866）张立新说倒腾二手车要用，就把这张卡给了张立新，密码也告诉他了。给张立新“买房”的钱一共有50万左右。开始他让其出了5万，他说他出30万作为房子的首付。大概是2016年底，张立新给了其一张35万的房子房款首付的收据。后来，张立新说为了证明其有购买限价房的资格，同时买房子的钱还不够，还得把其的五万四千元公积金取出来。张立新伪造了一份佳远水园湾的购房合同，通过审核后五万四千元公积金打到建设银行的卡（位数8866）上。之后其就没在理会这个事，后来其看建设银行卡流水时发现其的公积金有五万四千元打到建设银行的卡（位数8866）上的，分多次被张立新支取。张立新说是“洪超”的哥哥给伪造的佳远水园湾的购房合同。其办了一张宁波银行的信用卡，这张信用卡30万的透支额度。后来，张立新说房子快下来了，该交剩下的房款了，还说他自己贷不了钱，要用其的宁波银行卡里面的钱，然后再在小额贷贷一些钱就能把房款凑齐了，其同意了。张立新让其办了一张工商银行的卡，说办贷款交房款用。然后张立新带着其到茂业百货里面的“宜信普惠”小额贷公司，用其的身份证和其的建设银行的卡（位数8866）的流水办的贷款，贷了89500元。办好贷款后扣除利息后转到其新办的工商银行的卡大概是79000元，这张其新办的工商银行的卡张立新说要去交房款，所以他就拿着了。过了几天张立新说房款还不够，让其再凑点，其给他微信转了一万，他又从其的卡里支走了一万三千元。张立新说房子的钱已经交清了，一共78万。后来其发现这张宁波银行的信用卡已经被透支了30万，而且钱是好多次支取的。其问张立新怎么回事，张立新说他付了房款了。其有一张建设银行的工资存折，还有一张建设银行的卡（位数8866），其办这张卡是为了把存折上的钱转到这张卡上方便使用，但是这三年其从来没有从存折上支取过钱，也没有把存折上的钱转到这张卡上。还有一张河北农村信用社的卡。还办了一张中国银行的卡，办小额贷款时办了一张工商银行的卡。建设银行的卡（位数8866）张立新拿着，办贷款那张工商银行的卡他也拿着。建设银行的工资存折、河北农村信用社的卡、中国银行的卡其自己拿着。“宜信普惠”贷款89500元是其签的字，一式两份合同。当时是宁波银行的业务员到学校办业务，可以透支300000元，没有年费，所以其就办了一个，没有银行卡，就是有一个透支额度。后来，其发现宁波银行已经透支了30万。是张立新透支的，他说用这钱买房子，其也同意了，但是他怎么操作的不知道。其是在七一路司法警官学院对面的水晶国际15楼的“宜信普惠”办的贷款，办好贷款后，张立新把建行工资存折要走了，说用于证明其身份，之后再也没给其。2019年11月6日其补办了一张新的存折，这张存折账号是01×××76，原来的那张存折不知道账号是多少。“洪超”真名不详，张立新说他是在客运中心的派出所上班，张立新说他有个哥哥，是搞房地产的。后来张立新说和“洪超”闹翻了，其看张立新的手机里没有“洪超”的电话和微信。张立新说在“宜信惠普”办贷款也是“洪超哥哥”帮着办的，其到“宜信普惠”后，当时张立新找的一个叫“钱某”（音）的，“钱某”（音）找的“宜信惠普”的杨经理办的贷款。其在“宜信惠普”那见到“钱某”（音）后，其问“钱某”（音）是不是“洪超哥哥”，“钱某”（音）说是。张立新说去“宜信普惠”贷款交房款，其说利息太高不同意，张立新让其看了一张农业银行的十三万元转账的支票，说马上就到期了，到期后先还“宜信普惠”贷款，其才同意在“宜信普惠”办的贷款。其和张立新去取公积金的时候，当时张立新找了一个叫于保龙（音）的人接待的，然后于保龙（音）给了其一份购房合同让其背过里面内容，后来其三个人到了满城县的玉川路与宏昌大街交叉口西行约100米路北的住房公积金办理处，当时其递交了身份证和购房合同等手续后，办理了住房公积金的提取手续，第二天其的住房公积金54000元就打到了其的建行尾号为8866的卡上，这张卡在张立新手中，后来这个钱去哪了其也不清楚。后来其再三追问购买房子的事，张立新就给了其一个电话号码，其问对方是不是洪超哥哥。他说是，并对其说买的房是13楼，过两天签合同。在2019年10月16日，0312-7513601给其打了三次电话其没有接。随后，张立新给其打了一个电话问其为什么不接电话，售楼部的要跟你核实一下你的身份信息马上要签合同了。其跟张立新挂了电话后，这个电话又给其打过来了，然后其接了，一个男的问其是不是刘某1本人，让其告诉他们身份证号，他们说打这个电话要确定业主的真实身份，并告诉其说房款已经划清了，过两天找其签合同。 3、证人安某证言：其是保定市康远房地产开发有限公司公司总经理助理。其公司在销售房产时，业主的房款由财务人员收取。公司的印章由办公室主任保管，财务专用章由财务人员管理，合同专用章也是由办公室主任保管。编号为0095901号的票据，不是其公司开具的，第一从开票的方式上票据没有日期，其公司开具票据必须加写日期；第二开票方式也不对，其公司开具的票据方式是今收到某某交来某某款项名称人民币多少钱；收款人也必须签字；第三其公司所有的收款票据都加盖的公司财务专用章，而不是加盖公司公章。票据的公章真假其很难分辨，但是这种票据上的印章绝对不会加盖公司公章，而是加盖公司财务专用章。其不认识叫张立新的人。 4、证人于保龙证言：其在2019年4月份发了一个关于提取住房公积金的朋友圈。后来微信群里一个搞贷款的涞水的朋友介绍一个叫张立新的客户要支取公积金。接着涞水的朋友就把张立新的微信名片推荐给其，其加了微信。在这之前其知道刁某（音）能做支取公积金的业务。其联系刁某（音）后，他告诉说可以支取公积金，办好后他提8%的中介费，需要提供支取公积金本人的身份证正反面照片和银行卡正反面照片。其给张立新说的办好后得提15%的中介费，还需要提供他妻子的身份证正反面照片和银行卡正反面照片。张立新同意了，之后张立新把照片发给其，其又把照片发给刁某（音）。过了几天，其和刁某（音）到满城公积金办理中心门口和张立新、刘某1碰的面。见面后刁某（音）给了刘某1一份合同。然后张立新和刘某1就进去办理支取住房公积金的手续，大概过了半个小时就出来了，出来以后刁某（音）就把那份合同从刘某1那拿回来了，然后其和刁某（音）就走了。大概两三天后其联系张立新，他说公积金已经到账了。然后其让张立新把中介费给其转过来，张立新分三次给其转了6000元钱，其给刁某（音）转了4000元，其挣了2000元。刁某拿了一份好像是有关房屋的合同。合同是刁某提供的。 5、证人刁某证言：其与于保龙原来都在“鸿途投资”公司上班。于保龙问其能否给客户办理支取公积金的业务，其说其认识人可以办，需要客户支付10个点。其让于保龙微信发给其客户的照片后，其将客户的照片通过微信发给了“宜信普惠”贷款公司的陈某。陈某说做好了合同给其。过了几天陈某给了其一份关于房子的合同。然后其和于保龙一起在满城公积金管理中心和客户两口子见的面。其把做的那份合同给了于保龙，于保龙给了那个女客户。然后那个女客户进去办的手续。那名女客户叫刘某1。陈某给的合同好像是个房屋的合同。做一个支取公积金的资料做一份假的房屋合同用于支取公积金。 6、证人陈某证言：其是在宜信普惠信息咨询（北京）有限公司保定分公司做信息咨询工作的。其认识刁某。刁某跟其说有一个满城的女客户要取住房公积金，问其能不能取满城的住房公积金。其说可以。其就跟刁某说需要提供客户的身份证的正反面和客户本人的手机号。刁某给其发过来之后，其从微信群里找到一个专业提取公积金的人，就把这些资料发给他，这个人做了一个房屋贷款合同，之后给其送过来，然后其就把这份合同给刁某了。这份房屋贷款合同是提取公积金的人给做的，这个人叫什么其不清楚，很长时间不联系就把他微信删除了。 7、证人钱某证言：张立新问其能否用他妻子刘某1的身份贷款。其让张立新提供了刘某1的微粒贷截图、征信、身份证。张立新让其对刘某1说其是卖房子一块的朋友，打印出来的银行流水不让刘某1看，因为钱被张立新取走了。后来，其与张立新和刘某1见面，张立新对刘某1说其是卖房子一块的朋友，其答应了一声。三人在银行打印了流水。其对刘某1说办理贷款得用流水，其还拿了刘某1的身份证及离婚协议。后来，三人到了茂业的宜信普惠公司办理贷款的事情。宜信普惠公司审批了七万左右的贷款。贷款转账到了刘某1建设银行卡上。实际上，银行流水打印出来给了张立新了。 8、证人杨峰卓证言：2019年7月30日其以前的一个业务员钱某跟其联系说有一个客户是老师要过来贷款。钱某说装修房子，通过微信给其传过来客户的基本信息。客户叫刘某1，其在电脑上查了查她的征信可以办贷款。其告诉钱某让客户准备身份证、工资卡、教师资格证还有银行流水，到公司来办就可以了。2019年8月1日，钱某带着客户张立新和刘某1到了公司，张立新拿了一个档案袋给了其说里面有全部的资料。其让她下载了一个“宜人普惠ＡＰＰ”，然后按照流程其让刘某1在“宜人普惠ＡＰＰ”把信息填好。当时刘某1初步申请的贷款金额是10万元，大概过了十分钟其看系统总部给刘某1批了7.5万元的贷款，然后其告诉刘某1总部批7.5万元贷款。其就按照公司的流程跟刘某1签了合同。根据流程需要再次核实银行流水第二天上午张立新和刘某1来了，其安排公司客服和刘某1、张立新还有钱某去银行打出的流水，其把银行流水和合同上传到系统。其跟刘某1说钱很快就到指定账户了。大概半小时后，钱就到了刘某1的指定账户了。总部实际贷款就是7.5万元的贷款。钱某和其在微信中嘱咐其审核流水时不要让刘某1看见，他说钱都让她老公花了。 9、证人袁某证言：张立新没有委托其买过房子。张立新在电话里说他用了她媳妇的钱了，让其帮他圆圆场。他让其给他媳妇打个电话，让其说是“洪超”哥哥，就说房子买了，房子位于阳光北大街一个小区。然后其按照张立新教的给他媳妇打了过去，按照张立新教给其的话说了。后来张立新媳妇老是给其打电话，张立新也给其打过电话，其嫌他们麻烦就都没接。张立新就是让其冒充“洪超”哥哥给他媳妇打个电话，告诉她房子买了。 10、证人张某1证言：其系保定市保定汽车总站人力资源科副科长。其证明其单位无张立新。 11、伪造的保定市康远房地产开发有限公司“收据”：证明该“收据”显示该公司收到张立新房款首付叁拾伍万元整，交款人为刘爱玲。 12、证人刘某2证言：其系刘某1之弟。刘某1和张立新没有领结婚证，在一起同居三年多了。张立新说他在客运中心工作。 13、证人刘某3证言：其系刘某1之姐。刘某1和张立新没有领结婚证，在一起同居三年多了。张立新说他在客运中心工作。 14、证人李某证言：张立新没有委托其买过房子，也没有委托其帮忙给别人调动工作。其哥李洪哲在中华小区石柱街的四通房产做中介工作，主要经营二手房的买卖和租赁工作。李洪哲通过其认识的张立新。 15、中国工商银行股份有限公司满城支行出具的户名为刘某1，尾号为3621的历史明细清单：证明2019年8月2日，联合贷待划转资金向该账户转入人民币89296.81元。 16、宁波银行股份有限公司出具的刘某1账户信息：证明刘某1在该行开户，电子账户为3589。该账户向宁波银行共计借款20万元，2019年6月17日将10万元转账至刘某1建设银行8866,6月18日将10万元转账至刘某1建设银行8866。2019年7月6日，该账户向宁波银行借款5万元，当日将5万元转账至刘某1建设银行8866。2019年7月11日，该账户向宁波银行借款5万元，当日将5万元转账至刘某1建设银行8866。 17、中国建设银行股份有限公司出具的客户名称为刘某1，账号8866的交易明细：证明2019年6月7日，刘某1账户3589向建行8866转账199900元。2019年7月6日，刘某1账户3589向建行8866转账50000元。2019年7月11日，刘某1账户3589向建行8866转账50000元。 又证明保定市住房公积金管理中心于2019年4月18日向该账户转账公积金54000元。 18、中国农业银行转账支票：证明该银行出具的转账支票收款人为张立新，金额为十三万元。 19、宜信普惠信息咨询有限公司出具的刘某1贷款审批手续及贷款合同：证明刘某1向该公司约定贷款89296元，汇款至刘某1工商银行3621账户。 20、保定市住房公积金满城管理部出具的刘某1支取公积金的相关资料：证明刘某1支取公积金的相关情况。 21、中国建设银行股份有限公司保定分行出具的回复函：证明刘某1在该行无个人住房贷款经办记录，未与刘某1签订过个人住房贷款合同。 （二）2016年至2019年期间，被告人张立新谎称其能给被害人刘某1调动工作，需要花钱“打点”为由，分数次通过微信转账的方式，共计骗取刘某1人民币18850元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：给刘某1调工作是其编的。其让张某2冒充教育局王处长，给刘某1打电话说工作办的差不多了，让刘某1出点钱打点打点。这样其从刘某1那骗了大概20000元左右，具体数目其记不清楚了，这些钱其赌博都输了。其以调动工作的名义骗了刘某1大概一万多元，骗取的具体金额以刘某1说的为准。 2、被害人刘某1陈述：结婚后，张立新说给其调动工作，需要花钱。其共计给了张立新九万多。可是调动工作的事情一点进展都没有。2016年中秋节，张立新从其这拿了10000元，说给了“王处长”、“教育局长”每人5000元的卡。2019年10月中旬，张立新以调动工作的名义分多次朝其要了共计22850元，但是至今也没有消息。“王处长”、“教育局长”其都没见过人，都是听张立新说的。后来其和他通过电话，电话中“王处长”说叫张某2，他是张立新叔伯姑姑家的姑爷，关于调动工作的事冒充教育局的“王处长”都是张立新让他这么说的。其给张立新36350元调动工作。第一次用微信零钱给张立新转了1500现金，第二次用农村信用社卡给张立新转了4000元现金，第三次用微信零钱给张立新转了2000元现金，后来八次分别给了1000元、1000元、5000元、950元、3000元、400元，这八笔钱是通过微信零钱给的张立新，这些通过微信转给张立新的钱都是其借别人的钱。还有四笔现金分别是3000元、5000元、5000元、4500元。 3、证人张某2证言：张立新给其打电话说让其给刘某1打个电话，教给其跟刘某1说其是教育局的王处长，说关于刘某1调工作的事得拿出5000元钱打发办事的人。然后其就再三推辞，张立新求其帮帮他。张立新给其打电话声音特别小，他说是背着刘某1打的电话。电话通了以后，其给刘某1说你的工作找好了，工作卡在办公室主任那里，需要5000元钱打发一下，然后张立新就把电话接过来了，张立新跟其说了句谢谢。大概隔了一天之后，大概晚上9点左右，张立新打电话给其，让其再给刘某1打个电话，电话中张立新让说现在正在满城区中山饭店和满城教育局管人力调配的领导一起吃饭，说拿一万块钱打发一下满城教育局管调配的领导。当时其再三推辞说不给刘某1打这个电话，他跟其打电话打的时间挺长，张立新跟其说他找刘某1要的那5000元都没有给他。迫于面子其就给刘某1打了一个电话，接通了之后其说其跟满城教育局管人力调配的领导在一起吃饭，其让刘某1拿一万块钱打发打发他们，然后就挂了电话了。隔了大概三四天刘某1给其打电话其没有接，因为张立新不让其接刘某1电话，后来刘某1换了一个手机号给其打，因为是陌生的号码其也不知道是谁就接了，刘某1问其是不是王处长，其说不是，后来她问其工作调动的怎么样了，其让她问张立新，其就给她挂了。挂了之后其就紧接着给张立新打电话说刘某1给其打电话问其工作的事，张立新在电话里让其再给刘某1打个电话，电话里张立新让其给刘某1说工作已经调好了。其跟张立新挂了电话之后紧接着就给刘某1回过电话去说你的工作已经调好了，具体你问张立新吧。然后其就跟刘某1挂断了电话，之后就再也没有打过电话。 4、通话记录截图：证明刘某1曾与151××××8805（张某2）通话。 5、刘某1微信支付交易明细证明：2019年10月22日刘某1使用河北农信（7160）向张立新转账人民币4000元，2019年10月25日转账张立新人民币3000元、950元、400元，10月24日转账张立新人民币5000元，10月22日转账张立新人民币2000元、1000元，10月20日转账张立新人民币1000元、10月15日转账张立新1500元。 （三）2019年10月，被告人张立新对被害人刘某1谎称其派到秦皇岛的业务员被打，以需要在秦皇岛当地的公安局花钱“保人”为由，从刘某1处通过微信转账骗取人民币15200元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：其跟刘某1说从秦皇岛公安局保人是骗她编的瞎话，没这么回事。其从刘某1那骗了大概几千块钱吧，具体数目其记不清楚了，钱其都用于网上赌博了。以到公安局保人为名骗取了刘某1三千多元，具体金额以刘某1说的为准。 2、被害人刘某1陈述：2019年10月中旬，具体时间其记不清楚了，张立新说他派到秦皇岛做前期业务的其中一个人被打了，伤得很重，当地派出所把这几个做前期业务的人都抓起来了。张立新说得用钱把这几个人从当地派出所保出来，要是保不出这几个人来的话秦皇岛的警察还得抓他。于是张立新向其要钱，其通过微信给他分三次转账，一次10000元，一次3700元（农村信用社的卡转出），一次1500元，共计转账给张立新15200元。 3、微信转账截图：证明刘某1于2019年10月14、15日，分三次共计向张立新转账人民币15200元。 4、刘某1微信支付交易明细证明：2019年10月14日向张立新微信转账人民币3700元及10000元，10月15日向张立新微信转账人民币1500元。 （四）2019年3月2日至9月2日期间，被告人张立新谎称可以申请二维码赚钱，多次骗被害人刘某1以其名义在手机上完成贷款申请验证等步骤，申请支付宝网商贷共计人民币29390元，目前该贷款张立新尚未归还的本金为人民币16269.26元。2019年8月8日至9月25日，被告人张立新以同样名义，多次骗刘某1以其名义在手机上申请微粒贷24000元，均未归还。2019年9月28日，被告人张立新以同样名义，骗刘某1以其名义在手机上申请卡牛瑞贷7000元，均未归还。2019年8月9日、10日，被告人张立新以同样名义，骗刘某1以其名义在手机上申请微信卡卡贷人民币80000元，案发前张立新偿还该贷款人民币18185.44元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证确认的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：网络贷款是其和刘某1商量好以后办的。贷了多少钱其不知道。网络贷款直接打到刘某1的银行卡上，刘某1把卡就给其了。 2、被害人刘某1陈述：一开始张立新和“牛子”告诉其让其在网络上拿着手机点头、摇头获取二维码，他们说这样可以申请二维码挣钱。当时其心里想自己的丈夫不可能骗其，其就按照他们意思做了。现在其才知道他们合伙用其的身份信息在网络上贷款。1、微粒贷本金24000元。2、微信卡卡贷80000本金元。3、卡牛贷本金7000元。4、支付宝网商贷款本金16269元。都是张立新以其名义贷的款，这些贷款的钱其从来没用过。 3、书证支付宝网商贷截图：证明刘某1自2019年3月2日至2019年9月2日共计贷款30590元。该贷款，尚未归还的本金为人民币16269.26元。上述贷款支付到刘某1建设银行8866账户。 4、书证微粒贷截图：证明刘某1自2019年8月8日至2019年9月25日共计贷款24000元。该贷款均未归还。上述贷款支付到刘某1建设银行8866账户。 5、书证卡牛瑞贷截图：证明刘某1自2019年9月28日共计贷款7000元。上述贷款支付到刘某1工商银行3621账户。 6、书证微信卡卡贷截图：证明刘某1于2019年8月9、10日分两次共计贷款80000元，已偿还贷款人民币18185.44元。 7、中国建设银行出具的账户为刘某18866交易明细：证明支付宝向该账户转账29390元。又证明微众银行向该账户转账24000元。 8、中国工商银行出具的账户为刘某13621交易明细：证明深圳市随手科技有限公司于2019年9月28日向该账户转账7000元。 9、中国建设银行出具的账户为刘某19617交易明细：证明2019年8月9日存入该账户人民币50000元，2019年8月10日存入该账户人民币30000元。 （五）2016年6月至2019年11月期间，被告人张立新在被害人刘某1不知情的情况下，多次使用刘某1账号为01×××76的建设银行工资存折，窃取该存折中共计人民币156250元；窃取被害人刘某162×××60农村信用社银行卡工资款共计人民币53710元；窃取刘某162×××66建设银行卡股票款共计人民币58100元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证确认的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：刘某1建设银行存折尾号1676平时放在其家里，没有钱了其就从这张存折里面取。之前其用钱，刘某1告诉了其密码。之后，其背着刘某1从这张存折里把钱都取出来了。刘某1农村信用社尾号7160的卡是刘某1拿着。其对刘某1说倒卖二手车没有钱了，需要几千元，刘某1告诉了其密码。实际上其把里面的钱全部取了出来。具体取的数额以调取的证据和刘某1说的为准。 2、被害人刘某1陈述:其银行卡的情况为1、建设银行卡62×××66，2、农村信用社卡62×××60，3、中国银行卡62×××89，4、工商银行卡62×××21，这张卡是办“宜信普惠”贷款时办的卡，一直是张立新拿着。5、建设银行的存折01×××76。张立新支取建设银行存折中160000元多一点。张立新支取农村信用社卡53710元。这些钱都是张立新背着其支走的。另外从2016年7月20日到2018年8月14日，张立新把其股票资金共计48000元从其的建设银行卡62×××66上陆续取走了。 3、中国建设银行个人活期账户交易明细，户名刘某1，账号1676：证明自2016年6月至2019年11月，该账户取现或转账至刘某1建设银行尾号8866的账户共计人民币156250元。 4、河北省农村信用社出具的账户名称为刘某1，账号为7160的业务凭证:证明自2016年6月至2019年11月，该账户共计取款人民币53710元。 5、中国建设银行个人活期账户交易明细，户名刘某1，账号8866：证明自2016年7月19日至2018年8月14日，证券转银行共计人民币58100元。 （六）2019年10月13日，被告人张立新偷拿被害人刘某1手机，申请了中国人寿保单借款人民币14617.51元，转账至张立新持有的河北省农村信用社户名称为刘某1、账号尾号为7160的银行卡账户，取现后挥霍。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证确认的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：其从刘某1手机上办理的人保保单贷款，贷了大概一万四千多元。后来其把钱从刘某1的卡上转到其的微信上了。时间其确实记不清楚了，这些钱其记不清楚干什么了。14700元的中国人寿保险单贷款是其偷拿着刘某1的手机办理的，钱打到刘某1的银行卡上，刘某1的该银行卡其拿着。 2、被害人刘某1陈述：张立新在其不知道的情况下用其的中国人寿保险单借款了14700元，他怎么操作的其不知道，这些钱全部被他支走了，至于他把这钱干什么了，其就不知道了。 3、书证中国人寿保单借款截图：证明中国人寿保险公司于2019年10月13日办理了贷款，金额为14617元，收款银行卡为河北省农村信用社尾号7160。 4、河北省农村信用社出具的账户名称为刘某1，账号为7160的业务凭证:证明该账户于2019年10月14日收入14617.51元。 （七）2019年6月10日至11月9日期间，被告人张立新偷拿被害人刘某1手机使用刘某1手机支付宝“花呗”功能以消费名义借贷人民币5961.83元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证确认的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述：其大概消费了花呗四千多元，具体金额记不清了，以公安机关调取的数据为准。花呗是其背着刘某1用她的手机操作的。过了几天刘某1问其是怎么回事，其说是其花的。 2、被害人刘某1陈述:张立新背着其用其的支付宝花呗使用了6489元。其支付宝绑定的手机号码是152××××3733，这个号码是其2019年11月6日补办的，之前一直是张立新在使用。 3、书证支付宝花呗截图：证明刘某1支付宝花呗消费已用5961.83元。 （八）2017年，被告人张立新以做二手车生意需要使用信用卡为由，让被害人刘某1以自己名义办理了62×××06兴业银行信用卡、62×××98光大银行信用卡，后张立新以刘某1的名义陆续申请了49×××45浦发银行信用卡，62×××17建设银行信用卡、62×××57民生银行信用卡、6259190229445006邮政银行信用卡、52×××85交通银行信用卡、62268910135760048610中信银行信用卡和6258590065304624工商银行信用卡。2017年至2019年11月期间，张立新冒用上述九张信用卡及刘某1自己办的51×××00中国银行信用卡进行透支。截止到案发，兴业银行尾号6106的信用卡欠款本金共计13058.15元；中国光大银行尾号0098的信用欠款本金共计19920.45元；上海浦东发展银行尾号2345的信用卡总欠款16813.9元；中国建设银行尾号9617的信用卡欠款本金人民币22291.72元；中国民生银行尾号3457的信用卡欠款本金人民币11901.06元；中国邮政储蓄银行尾号5006的信用卡欠款本金人民币38411.17元；交通银行尾号0285的信用卡欠款本金人民币15850.59元；中信银行尾号8610的信用卡欠款本金人民币99166.21元；中国工商银行尾号4624的信用卡欠款本金人民币12397.22元；中国银行尾号0900的信用卡欠款本金人民币11059.97元。期间，张立新在刘某1不知情的情况下，多次使用刘某162268910135760048610中信银行信用卡申请该银行“圆梦金”贷款共计人民币119583元。 认定上述事实，有经本院庭审举证、质证确认的下列证据予以证实： 1、被告人张立新供述:其拿着刘某1的九张信用卡。2019年10月份，其把这些信用卡放在了玉兰大街原南市区政府往北路东一个大楼里，帮其刷卡。其家中有ＰＯＳ机，其将刘某1的透支卡通过ＰＯＳ机刷到尾号8866的卡上。然后就可以提现或转账了。刘某1的十张信用卡是其和刘某1商量好以后办的。因为其已经有两张信用卡了不能再申请办理信用卡了，所以就用刘某1的身份办的信用卡。这十张信用卡在家里放着，谁用谁拿。其用信用卡刷ＰＯＳ机，把钱转到另外一张银行卡上就可以花了。一般都是转到刘某1的卡上，其拿着刘某1的卡。大概2019年，具体时间其记不清了，其把5、6张信用卡放在一个卖ＰＯＳ机的地方，让帮其养卡。一万元给100元好处费。其就放了一个月，放在那以后其没再使用过。那几张卡都已经透支了，“养卡”是帮着其先还上信用卡的钱，之后再以买商品的方式帮着其把还上的钱刷出来。 2、被害人刘某1的陈述：张立新说他做二手车生意，平时需要大量的资金周转，就让其办几张信用卡。其前后办理了九张信用卡。这些信用卡都是张立新拿着，他也知道密码。后来其查询，发现九张信用卡共计透支人民币15万元。此外，其还发现张立新用这些信用卡贷款，大概有几万元。所以，张立新用信用卡共计透支近20万元。张立新说他做二手车生意，平时需要大量的资金周转，就让其办几张信用卡，都是张立新提前在网上申请的。其感觉他是用其手机在网上申请的，通过后二人再去银行领卡，都是其去银行签的字。卡都是他拿着，密码他也知道。这些信用卡都绑定的152××××3733这个手机号。其共有8张信用卡，1、兴业银行62×××06截止12月7日现在欠12438元；2、浦发银行49×××45截止12月7日现在欠10483元；3、建设银行62×××17截止12月7日现在欠28682元；4、中国银行51×××00截止12月7日现在欠9306元；5、民生银行62×××57截止12月7日现在欠10011元；6、光大银行62×××98截止12月7日现在欠20700元；7、邮政储蓄6259190229445006截止12月7日现在欠20954元；8、交通银行52×××85截止12月7日现在欠16392元。还有一张中信银行的信用卡，一张工商银行的信用卡，这两张卡没在其手里，也不知道谁拿着呢。这张中信银行卡截止12月7日现在欠19684元，这张工商银行卡截止12月7日现在欠10058元，中国银行这张信用卡很早就办了。这些信用卡平时都是张立新拿着用，密码他也知道。这9张信用卡截止12月7日共欠158800元。还有一笔中信银行的圆梦金贷款，银行给其打电话催款，截止到现在一共欠款118000元。 3、兴业银行股份有限公司出具的该银行户名为刘某1，尾号6106的开户信息、银行交易明细，信用卡欠款本金、利息等费用、总欠款的情况：证明该信用卡截止2020年1月6日，该账户累计欠款26041.73元，其中本金共计13058.15元，利息443.69元，滞纳金660.74元。 4、中国光大银行股份有限公司保定分行出具的刘某1信用卡尾号0098的开户信息、银行交易明细及刘某1欠款本金、利息、总欠款情况:证明该信用卡截止2020年4月11日，总欠款为人民币21142.8元，其中欠款本金共计19920.45元，利息为927.9元。 5、上海浦东发展银行保定分行出具的户名刘云天信用卡尾号2345的开户信息、交易明细及欠款本金、利息、总欠款情况:证明截止到2020年4月20日，该信用卡账户总欠款16813.9元。 6、中国建设银行股份有限公司保定玉兰大街支行出具的户名为刘某1信用卡尾号9617开户信息、交易明细及欠款本金、利息、总欠款情况：证明该信用卡截止2020年4月8日欠款本息合计人民币25002.4元，其中欠款本金人民币22291.72元，违约金人民币1163.31元，利息人民币1547.37元。 7、中国民生银行股份有限公司信用卡中心石家庄分公司出具的户名为刘某1信用卡尾号3457的开户信息及交易明细：证明截止到2020年1月14日，该账户逾期本金人民币11901.06元，利息人民币205.9元，费用人民币159.99元。 8、中国邮政储蓄银行股份有限公司北京金融大街支行出具的户名为刘某1信用卡尾号5006开户信息、交易明细及欠款本金、利息、总欠款情况：证明该账户本金欠款人民币38411.17元。 9、交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心出具的刘某1信用卡尾号0285的开户信息及银行交易明细：证明截止到2020年1月12日，该账户欠款人民币16751.54元，欠款本金余额15850.59元，欠款利息余额714.88元，欠款费用余额186.07元。 10、中信银行股份有限公司信用卡中心出具的户名为刘某1的信用卡尾号8610开户信息、交易明细及欠款本金、利息、总欠款情况：证明截止到2020年4月16日，该账户欠款本金人民币99166.21元，利息欠款人民币4025.67元，手续费违约金欠款人民币8538.11元。 11、中国工商银行股份有限公司保定广济支行出具的户名为刘某1信用卡尾号4624的欠款本金、利息等费用、总欠款情况：证明截止到2020年4月8日，该账户欠款本金人民币12397.22元。 12、中国银行股份有限公司保定市东城支行出具的户名为刘某1信用卡尾号0900的开户信息及银行交易明细：证明截止到2020年1月4日，该账户欠款本金人民币11059.97元。 13、中信银行圆梦金贷款：证明截止到2020年3月11日，当期应还款项为人民币108780.58元。截止到2020年4月2日违约金1笔，金额为人民币1086.38元。电话录音证明中信银行圆梦金贷款金额人民币119583元。 另查明，公安机关于2019年11月29日扣押了被告人张立新手机一部。 综合证据： 1、破案经过及情况说明：证明被告人张立新于2019年11月29日被保定市公安局莲池区分局抓获。因疫情原因无法正常提审被告人张立新，无法向张立新出示其微信交易明细、手机截图。 2、保定市莲池区档案馆出具的张立新婚姻状况相关资料：证明被告人张立新与贾小丽于2002年4月17日结婚。 3、户籍证明信：证明被告人张立新已满十八周岁，具有完全刑事责任能力。 4、无违法犯罪记录证明：证明截止到2019年11月28日，未发现被告人张立新有违法犯罪记录。 5、死亡注销证明：证明贾小丽于2015年5月19日死亡。 6、扣押物品决定书：证明公安机关于2019年11月29日扣押了被告人张立新手机一部。 本院认为，被告人张立新以非法占有为目的，采用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪；以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额巨大，其行为构成盗窃罪；冒用他人信用卡进行诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人张立新指控的罪名均成立，依法应当对其实行数罪并罚。被告人张立新系多次实施诈骗、盗窃、信用卡诈骗犯罪，且不能及时退赔被害人经济损失，可从严处罚。被告人张立新到案后能够如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，对其可以从轻处罚。辩护人提出的对被告人张立新从轻处罚的辩护意见，本院酌情予以采纳。公诉机关的量刑建议合法、适当，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百六十四条、第一百九十六条第一款第三项、第六十七条第三款、第六十四条、第六十一条、第六十九条第一款、第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条第二款之规定，判决如下： 一、被告人张立新犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币五万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币七万元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十六年，并处罚金人民币十四万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即刑期自2019年11月29日起至2035年11月28日止。罚金自判决生效之日起十日内缴纳。） 二、责令被告人张立新退赔被害人刘某1人民币八十七万五千零七十元；退赔兴业银行股份有限公司人民币一万三千零五十八元；退赔中国光大银行股份有限公司人民币一万九千九百二十元；退赔上海浦东发展银行人民币一万六千八百一十三元；退赔中国建设银行股份有限公司人民币二万二千二百九十一元；退赔中国民生银行股份有限公司人民币一万一千九百零一元；退赔中国邮政储蓄银行股份有限公司人民币三万八千四百一十一元；退赔交通银行股份有限公司人民币一万五千八百五十元；退赔中信银行股份有限公司人民币二十一万八千七百四十九元；退赔中国工商银行股份有限公司人民币一万二千三百九十七元；退赔中国银行股份有限公司人民币一万一千零五十九元。（以上退赔款项，于本判决生效之日起十日内付清。） 三、已扣押未随案移送的被告人张立新手机一部，由扣押机关保定市公安局莲池区分局负责处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省保定市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  史光辉 审 判 员  王 芳 人民陪审员  王 璐 二〇二一年二月四日 书 记 员  闫佳伟