广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0781民初4535号原告：伍叶笑，女，1961年4月25日出生，汉族，住广东省台山市。被告：方富全，男，1972年8月26日出生，汉族，住广东省阳江市海陵岛试验区。原告伍叶笑与被告方富全民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月14日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告伍叶笑到庭参加诉讼，被告方富全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。伍叶笑向本院提起诉讼请求：1.判令方富全立刻返还伍叶笑借款本金95000元及利息（以95000元为本金，从2015年10月12日起按月利率2%计算至还清款项之日，暂计至2020年8月11日利息为110000元）；2.诉讼费由方富全承担。事实和理由：方富全于2015年2月18日、2015年3月28日、2015年9月30日、2015年10月11日共四次向伍叶笑借到款项合计95000元，并承诺以95000元为本金，从借款日起按年利率2%计算至还清款项之日止，均立有借据。后，伍叶笑多次催促方富全还款，但方富全均以各种借款拒绝还款或不接听伍叶笑的电话。方富全未作答辩。伍叶笑围绕诉讼请求提交了证据，方富全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。下列证据，经查证属实，本院予以确认并在卷佐证：1.伍叶笑、方富全身份证各1份；2.借据3张；3.借条1张；4.微信聊天记录39张；5.借记卡账户历史明细清单1份。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：伍叶笑与方富全是朋友关系。2015年期间，方富全以资金周转需要向伍叶笑借款四次，均立有借据或借条，分别是2015年2月份，方富全向伍叶笑借款40000元，伍叶笑通过转账方式向方富全交付36000元，方富全于2015年2月18日向伍叶笑出具一份《借条》，内容载有“兹有我方富全借到伍叶笑现金人民币肆万元整（￥40000元）”；2015年3月份，方富全向伍叶笑借款30000元，伍叶笑向方富全现金交付27000元，方富全于2015年3月28日向伍叶笑出具一份《借据》，内容载有“兹有我方富全借到伍叶笑现金人民币叁万元整（￥30000元）”；2015年9月份，方富全向伍叶笑借款10000元，伍叶笑向方富全现金交付10000元，方富全于2015年9月30日向伍叶笑出具一份《借据》，内容载有“兹有我方富全借到伍叶笑现金人民币壹万元整（￥10000元），定于2015年10月6日前还回，不得失信用，否则后果自负”；2015年10月，方富全向伍叶笑借款15000元，伍叶笑通过银行转账方式向方富全交付13000元，方富全于2015年10月11日向伍叶笑出具一份《借条》，内容载有“兹有我方富全借到伍叶笑现金人民币壹万伍仟元整（￥15000元），定于本月15日前还清款”。上述借款后，方富全均没有履行还款义务。2020年10月14日，伍叶笑以其多次向方富全催促还款未果为由向本院提起本案诉讼。庭审中，伍叶笑主张双方之间口头约定借期内利息按月利率10%计算，并承认上述2015年2月、3月和10月的借款双方口头约定在借款本金中预扣利息，分别预扣利息4000元、3000元和2000元（该2000元利息实际超过月利率10%）。另查明，2020年9月20日，全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，本案是民间借款纠纷。本案伍叶笑主张方富全向其借取95000元的事实，有伍叶笑本人的陈述及其提供的方富全签字确认的借据或借条、微信聊天记录、借记卡账户历史明细清单加以证实，方富全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃对伍叶笑以上主张的事实的抗辩，故伍叶笑以上主张的借款事实清楚，证据充分，本院依法予以采信。本案双方当事人之间的借款合同于上述借款给付受款人即方富全时成立并生效。从本案查明的事实看，虽然双方约定方富全向伍叶笑借款四次合共借款95000元，但其中三笔借款分别预扣利息4000元、3000元和2000元，故根据《中华人民共和国合同法》第二百条“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”的规定，依法应认定上述借款本金实际为86000元（95000元-4000元-3000元-2000元）。另，从本案查明的事实看，涉案其中两笔借款[40000元（实为36000元）和30000元（实为27000元）]虽然没有约定借款期限，但从伍叶笑提交的双方微信聊天记录可见，伍叶笑已多次催促方富全还款，但方富全仍怠于还款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”的规定，方富全理应在伍叶笑催告其还款时履行还款义务，现方富全逾期没有还款，其行为已经构成违约，依法应承担继续清偿该借款并赔偿相应经济损失的民事违约责任。至于另外两笔借款，双方均约定了还款期限，方富全均未能按约还款，已构成违约，同样应承担继续清偿该借款并赔偿相应经济损失的民事违约责任。综上，伍叶笑起诉请求方富全偿还借款本金95000元，其中86000元部分理据充足，依法予以支持，超出部分理据不足，依法不予支持。关于利息的问题，伍叶笑主张涉案四笔借款双方均口头约定借期内利息按月利率10%计算，但从伍叶笑提供的证据中无法显示涉案的其中一笔10000元的借款双方之间约定了借期内利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十四条第一款“借贷双方没有约定利息，出借人主张支付利息的，人民法院不予支持”的规定，本院对伍叶笑主张涉案10000元借款约定了借期内利息的事实不予确认。对其余三笔借款伍叶笑要求计付利息的请求，结合伍叶笑交付的借款本金数额、方富全签名确认的借条、借据以及原、被告双方的微信聊天记录分析，本院对原、被告双方之间就涉案三笔借款，本金合计76000元（86000元-10000元）约定了借期内利息按月利率10%计算的事实，予以认可，但该借款利率超过法律规定保护范围。现伍叶笑主张借期内利率和逾期利率均按月利率2%（折算年利率为24%）计算，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十八条第二款“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”和第三十一条第二款“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算”的规定，结合本案借贷合同成立时的法律规定，本院支持伍叶笑主张的借期内利息和逾期利息为自2015年10月12日起至2020年8月19日止分别以本金76000元、10000元为基数按照年利率24%和6%标准计算利息，自2020年8月20日起至借款还清之日止分别以本金76000元、10000为基数按一年期贷款市场报价利率四倍即15.4%（3.85%×4倍）和一年期贷款市场报价利率3.85%标准计算利息。伍叶笑诉请超出部分，不予支持。综上，伍叶笑诉请方富全偿还偿还借款本金95000元及相关利息，其中借款本金86000元及利息（该利息分别以76000元、10000元为本金，自2015年10月12日起至2020年8月19日止按照年利率24%和6%计算，自2020年8月20日起至借款还清之日止按照年利率15.4%和3.85%计算）部分理据充足，依法予以支持，超出部分理据不足，依法不予支持。方富全经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条、第二十九条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年第二次修正）第二十四条第一款、第二十八条第二款、第三十一条第二款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告方富全应在本判决生效之日起十日内偿还借款本金86000元和利息（该利息分别以76000元、10000元为本金，自2015年10月12日起至2020年8月19日止分别按照年利率24%和6%计算，自2020年8月20日起至借款还清之日止分别按照年利率15.4%和3.85%计算）给原告伍叶笑；二、驳回原告伍叶笑的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费4375元（已由原告伍叶笑预交），由原告伍叶笑负担50元，被告方富全负担4325元。原告伍叶笑多预交的一审案件受理费4325元，由本院予以退回；被告方富全应向本院补缴一审案件受理费4325元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  伍启韬人民陪审员  李 军人民陪审员  容启锋二〇二一年二月二日书 记 员  刘雯瑜