河南省平顶山市新华区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0402民初4919号原告：广发银行股份有限公司平顶山分行，住所地为平顶山市新城区翠林蓝湾D区9号楼一、二层。统一社会信用代码91410400561042323C。主要负责人：刘维，行长。委托诉讼代理人：沙海淼，河南金年华律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱鹏森，河南金年华律师事务所实习律师。被告：赵淑芳，女，1970年2月22日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：高俊宏，男，1968年2月29日出生，汉族，住平顶山市新华区。被告：高俊毫，男，1974年1月8日出生，汉族，住平顶山市新华区。原告广发银行股份有限公司平顶山分行（以下简称广发银行）与被告赵淑芳、高俊宏、高俊毫金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人沙海淼，被告赵淑芳、高俊宏到庭参加诉讼，被告高俊毫经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求：一、判令赵淑芳、高俊宏共同偿还贷款本金165294.8元及暂计算至2020年10月12日利息3609.14元（含罚息、复利），暂共计168903.94元，其后利息按照合同约定的标准主张至还款义务履行完毕之日止；二、判令高俊毫对第一项贷款本息承担连带清偿责任；三、诉讼费用等全部费用均由赵淑芳、高俊宏、高俊毫承担。事实和理由：2017年7月13日，赵淑芳、高俊宏向广发银行提出贷款申请，并与保证人即高俊毫共同在《个人贷款合同》中签字。合同约定，借款金额为33万元，借款期限为60个月，按照等额本息的还款方式还款，每月20日为还款日，以年利率15%计息。逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%。挪用贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收100%。广发银行如约向赵淑芳发放贷款后，赵淑芳自2020年10月12日起就违反约定，存在不按期足额偿还本息的情况。现因赵淑芳违约，广发银行宣布贷款全部立即到期，提前收回全部贷款。因此，特将赵淑芳、高俊宏、高俊毫诉至贵院，望依法裁决。被告赵淑芳辩称，2014年，赵淑芳在广发银行办理了一张生意人卡，额度是40万元，时间到2019年底，办卡成本支出2万余元。在此之前赵淑芳从没有任何违约情况，2017年该卡在使用过程中，被广发银行单方冻结停止使用。赵淑芳找到广发银行询问情况，一位姓陈的行长告知是银行的操作，包括赵淑芳在内的一批卡都是这种情况，补救措施是将卡转为贷款，需要提供担保人，还需要生意人卡还款逾期。后来又被告知需要逾期两个月才能贷款，无奈只能继续逾期。之后，卡上的欠款转成了本案贷款，本金为33万元，赵淑芳从其他地方了解到之前的生意人卡有17笔逾期，已经影响征信，对赵淑芳、高俊宏夫妇生活造成毁灭性打击。二人按照约定还款。在今年疫情开始时，赵淑芳向银行申请延期，银行批准。之后第二次申请延期，银行没有准许。需要说明的是第二次申请延期，手续已经办理，但是直到还款日当天银行才通知延期没有批下来，为什么银行不能提前告知延期申请没有获批，这导致再次逾期。现在赵淑芳、高俊宏生活、经营困难也没有能力偿还贷款。之前还款也是借钱在还，从办理生意人卡开始至今赵淑芳已经向银行偿还了超过40万元，银行应当给予以减免。被告高俊宏辩称，从办理生意人卡至今广发银行数次违约，影响高俊宏、赵淑芳夫妻的征信，广发银行应该赔偿二人的各项损失，也应该恢复二人征信。被告高俊毫未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。经审理查明，2017年7月13日，甲方贷款人广发银行、乙方借款人赵淑芳、高俊宏、丙方保证人高俊宏、高俊毫签订《个人贷款合同》，主要约定：赵淑芳、高俊宏共同向广发银行借款33万元，借款期限60个月，年利率15%；逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收50%，挪用贷款罚息利率为借款利率水平上加收100%；对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款用于归还广发银行的个人贷款；还款方式为等额本息按月偿还，每月的20日为还款日；高俊宏、高俊毫为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；担保范围包括但不限于本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债权人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；如借款人、保证人发生违约，广发银行有权中止履行合同，停止发放合同项下贷款，宣布合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除合同，行使担保权利，要求保证人承担担保责任，从借款人、保证人在广发银行所开立的账户中扣收合同约定借款人应偿还的借款本金、利息、罚息、复利及所有其他从属费用；合同争议由广发银行所在地人民法院诉讼解决；合同对送达地址进行了约定，如邮件无人签收或拒收，则邮件被退回之日视为送达之日。当天，广发银行向赵淑芳发放贷款33万元，借款借据载明借款期限自2017年7月13日至2022年7月13日。2017年12月22日，债权人广发银行与保证人高俊毫签订《保证合同》，主要约定：本合同的主合同为广发银行与赵淑芳于2017年7月13日签订的《个人贷款合同》；高俊毫提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用；保证期间为自合同生效之日至最后一期债务履行期届满之日后两年；如主合同债务人未按约定履行偿付债务本息和相应费用的义务，广发银行有权直接向高俊毫追偿，并直接从高俊毫在广发银行所属机构开立的银行账户中划收主合同债务人应偿付的金额；合同对送达地址进行了约定，如邮件无人签收或拒收，则邮件被退回之日视为送达之日。借款使用过程中，赵淑芳、高俊宏未按约定期限足额归还借款本息，截止2020年10月12日，赵淑芳、高俊宏尚欠广发银行借款本金165294.8元、利息（包含罚息、复利）3609.14元未还。上述事实，有广发银行提供的《个人贷款合同》、《保证合同》、借款借据、个人对账单及庭审笔录等在卷证实。本院认为，广发银行根据赵淑芳、高俊宏的申请向二人发放贷款，双方之间已构成金融借款合同法律关系，赵淑芳、高俊宏未按约定归还应还款项，其行为已构成违约，赵淑芳、高俊宏应承担清偿责任。广发银行要求赵淑芳、高俊宏偿还剩余借款本金165294.8元及截止2020年10月20日的利息、罚息、复利3609.14元并自2020年10月21日起按照合同约定继续支付利息、罚息、复利至借款实际履行完毕之日的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。高俊毫作为该笔借款的连带责任保证人，亦应当对前述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向债务人追偿。高俊毫经本院合法传唤未到庭，视为放弃相应诉讼权利，应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、赵淑芳、高俊宏应自本判决生效之日起十日内偿还广发银行股份有限公司平顶山分行借款本金165294.8元及截止2020年10月20日的利息、罚息和复利3609.14元，并应自2020年10月21日起按照合同约定的标准向广发银行股份有限公司平顶山分行支付利息、罚息和复利至债务本息实际清偿完毕之日；二、高俊毫对上述第一项债务本息承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向赵淑芳、高俊宏追偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3678元，减半收取1839元，由赵淑芳、高俊宏、高俊毫负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  闫兴斌二〇二一年二月二十日法官助理康梦龙书记员丁鸣附本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。