吉林省江源林区基层法院 民 事 判 决 书 （2021）吉7605民初11号 原告：任志斌，男，1982年9月17日出生，汉族，无职业，住吉林省桦甸市。现住吉林省白山市江源区。 委托诉讼代理人：林晓霞，吉林审航律师事务所律师。 被告：英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司，住所地吉林省长春市二道区自由大路4755号鸿石大厦第21、22层。 统一社会信用代码：91220101668745002A。 负责人：张海鹏，副总经理。 委托诉讼代理人：魏晓非，男，1973年9月14日出生，汉族，英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司员工，住吉林省长春市二道区东站街道滨河东七区委713组。 委托诉讼代理人：刘晓龙，吉林信谦律师事务所律师。 原告任志斌与被告英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告任志斌及其委托诉讼代理人林晓霞，英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司委托诉讼代理人魏晓非、刘晓龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 任志斌向本院提出诉讼请求：判令被告英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司依据《百万安惠医疗保险》合同给付原告保险金15,211.45元；依据《英大安惠住院费用医疗保险》合同给付原告保险金9,871.16元；依据《英大安泰重大疾病保险》合同给付原告保险金450,000元。以上共计475,082.61元。事实和理由：2020年6月，英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下称英大公司）业务员向原告介绍英大公司保险种类的合理性，原告在英大公司业务员的引导下，分别于6月4日、5日、10日，向英大公司投保《百万安惠医疗保险》《英大安惠住院费用医疗保险》《英大安泰重大疾病保险》三份保险。《百万安惠医疗保险》（保险合同号：XXX）合同中2.4.2重大疾病医疗保险金约定“被保险人因意外伤害或因在疾病观察期后经医院的专科医生确诊初次发生本合同约定的重大疾病，在指定医院进行治疗的，我们先按一般医疗保险金的约定给付一般医疗保险金，但不扣除任何免赔额，当累计给付金额达到一般医疗基本保险金额后，我们将按以下约定给付重大疾病医疗保险金。”并在2.4.3重大疾病津贴保险金约定“被保险人因意外伤害或在疾病观察期后经医院的专科医生确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按重大疾病津贴基本保险金额给付重大疾病津贴保险金”。依据该合同，被告应给付原告保险金15,211.45元。《英大安惠住院费用医疗保险》（保险合同号：XXX）合同中2.3保险责任约定“本保险合同保险期间内且本合同有效，我们承担下列责任：初次投保或续保间断后重新投保本合同时，被保险人因意外伤害或自本合同生效之日起30日后患疾病，经医院诊断必须住院治疗的，我们按以下约定给付住院医疗保险金和住院前后门急诊医疗保险金。”依据该合同，被告应给付原告保险金9,871.16元。《英大安泰重大疾病保险》（保险合同号：XXX）合同中2.4约定“本合同等待期为90日”；2.5.1约定“等待期后，若被保险人经医院确诊初次发生本合同约定的重大疾病，我们按以约定给付重大疾病保险金：1.投保时被保险人年龄在45周岁及以下且在第10个保险单周年日之前，我们将按本合同的150％给付重大疾病保险金，本合同终止；2.投保时被保险人年龄在45周岁及以下且在第10个保险单周年日之后或投保时被保险人年龄在45周岁以上，我们将按合同的基本保险金额给付重大疾病保险金，本合同终止”。依据该合同，原告现38周岁，被告应给付原告保险金450,000元。投保后，原告依约向被告交纳了《百万安惠医疗保险》的保险费467元、《英大安惠住院费用医疗保险》的保险费489.13元及《英大安泰重大疾病保险》每月771元（5个月累计缴费3855元）保险费。2020年9月24日，原告因颈部不适，25日到白山市人民医院做彩超检查，检查后医生建议到上级医院做进一步检查，原告于10月3日到吉林大学中日联谊医院进行检查，确诊为甲状腺癌、甲状腺癌颈部淋巴结转移癌。原告于2020年10月9日住院治疗，于10月12日进行手术切除治疗，于10月17日办理出院。原告向被告提出理赔请求，被告于2020年12月15日向原告邮寄两份人身险理赔决定通知书，两份通知书均已“不如实告知”为由不予赔付并不退还保费。原告认为，原告是在以上三份合同生效120天后确诊重大疾病，均以过等待期，双方签订的保险合同是双方真实意思表示，合法有效。原告经医院确诊为甲状腺癌，符合理赔条件。被告所谓“不如实告知”并不在其免责条款中，被告提供的格式条款，也未对原告进行明示“不如实告知”不予赔付并不退还保费相关情况，原告也有充分证据，能够证实被告是在明知原告个人相关信息情况下与原告签订的三份合同。被告应当按照合同约定承担保险责任。综上，为维护原告合法权益诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司辩称，本案不存在保险法第17条所规定免责条款适用情形，而是因原告签订保险合同时未履行及时告知义务，被告依据保险法第16条的规定享有保险法所规定的法定合同解除权。原告投保时未告知已在百年人寿、富德生命、人民人寿，三家公司投保96万疾病保险、被告有权依据保险法第16条规定解除合同不承担保险金的给付责任。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：原告任志斌以电子投保方式分别于2020年6月3日向英大泰和人寿保险公司投保险种为《英大重大疾病保险》和《英大百万安惠医疗保险》；2020年6月5日向英大泰和人寿保险公司投保险种为《英大安惠住院费用医疗保险》；其中《英大重大疾病保险》保险合同号XXX，基本保险金额为30万元，保险期间为终身，交费年限30年，交费频次为月交，保险费771.00元，保险合同生效日为2020年6月11日零时；《英大百万安惠医疗保险》保险合同号XXX，保险期限为1年，交费频次为趸交，保险费467元，保险合同生效日为2020年6月5日零时；《英大安惠住院费用医疗保险》保险合同号XXX，基本保险金额为1万元，保险期限为1年，交费频次为趸交，保险费489.13元；保险合同生效日为2020年6月6日零时。 投保后，原告依约向被告交纳了《英大百万安惠医疗保险》的保险费467元、《英大安惠住院费用医疗保险》的保险费489.13元及《英大安泰重大疾病保险》每月771元（5个月累计缴费3855元）保险费。原告在人身保险合同电子投保单上签字，投保人和被保险人均为任志斌，任志斌在《英大百万安惠医疗保险》人身电子投保单中（2）a“您目前在其他保险公司是否有人身保险合同或正在申请投保人身保险？若“是”请在“说明栏1”内注明投保险种、保险金额及保险公司”。原告的勾画的答案是“是”，说明栏1（财务及其他状况告知第2项至第7项，若告知“是”，请在本栏内详细说明）：2.a“在本公司有安泰重大疾病保险30万元保额”。在《英大重大疾病保险》和《英大安惠住院费用医疗保险》人身电子投保单中（2）a“您目前在其他保险公司是否有人身保险合同或正在申请投保人身保险？若“是”请在“说明栏1”内注明投保险种、保险金额及保险公司”。原告的勾画的答案是“否”。 2020年10月9日任志斌经吉林大学中日联谊医院确诊为甲状腺癌（右叶及峡部）、甲状腺癌颈部淋巴结转移癌并住院治疗，于10月12日进行手术切除治疗，于10月17日办理出院。原告向被告提出理赔请求，被告于2020年12月15日向原告邮寄两份人身险理赔决定通知书，两份通知书均已“不如实告知”为由不予赔付并不退还保费。 另查明，2018年11月23日，原告在百年人寿投保重大疾病险，保额为20万元；2019年11月16日在人民人寿投保重大疾病险，保额为10万元；2019年11月23日在人民人寿投保重大疾病险，保额为20万元；2020年6月1日在富德生命投保重大疾病险，保额为30万元；2020年6月2日在人民人寿投保重大疾病险，保额为16万元，以上累计保额为96万元。 以上事实《英大安泰重大疾病保险》《英大百万安惠医疗保险》《英大安惠住院费用医疗保险》三份合同，吉林大学中日联谊医院住院病历一份，人身理赔决定书二份，新契约回访录音一份等证据及当事人陈述在案佐证。 本院认为，本案系人身保险合同纠纷。原告任志斌与被告英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司签订的三份保险合同，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的规定，合同依法成立并生效。本案争议焦点：被告是否承担保险责任？根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款、第二款、第三款、第六款、第十七条第一款以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第七条、第八条的规定，第一，投保人的如实告知义务应当以保险人提出询问为前提，也就是说，只有在保险人询问的情况下，投保人才必须如实告知，否则，投保人没有必须履行如实告知的义务；第二，投保人是否履行如实告知义务，对于保险合同的效力、保险人的责任以及投保人、被保险人的利益具有重要影响，如投保人未如实告知，保险人有权解除合同，但行使合同解除权，自保险人知道解除事由之日起计算，超过三十日不行使而消灭。第三，保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。第四，保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，保险合同有效，不得解除。第五，保险人未行使合同解除权，不得以保险法规定的投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务为由拒绝赔偿。 本案中，任志斌在《英大百万安惠医疗保险》人身电子投保单中（2）a其他告知及说明第项“您目前在其他保险公司是否有人身保险合同或正在申请投保人身保险？若“是”请在“说明栏1”内注明投保险种、保险金额及保险公司”。原告的勾画的答案是“是”，说明栏1（财务及其他状况告知第2项至第7项，若告知“是”，请在本栏内详细说明）：2.A在本公司有安泰重大疾病保险30万元保额。此选项和说明存在明显瑕疵，被告也未对此进行核对和询问。应视为保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知。任志斌在《英大重大疾病保险》和《英大安惠住院费用医疗保险》人身电子投保单中（2）a其他告知及说明第项“您目前在其他保险公司是否有人身保险合同或正在申请投保人身保险？若“是”请在“说明栏1”内注明投保险种、保险金额及保险公司”。原告的勾画的答案是“否”。虽然原告在三份保险合同中投保人和被保险人栏签名，但是不能仅仅就此认定保险人对投保人进行了询问以及电子投保单告知事项中打钩选择“否”的内容是原告的真实意思表示。被告也没有提供证据证明其在原告签字之前进行了询问的其他任何证据，且投保人三份保险合同由同一保险业务员办理，应视为保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取投保人的保险费，而且也未行使合同解除权，另外，投保人在多家保险公司投保并无法律禁止性规定，因此被告于2020年12月15日以原告在投保时未履行如实告知义务为由解除三份保险合同的理由不能成立。违反法律规定，解除保险合同行为无效，应依据双方约定承担赔付保险金的义务。根据《英大百万安惠医疗保险》合同中约定被告应给付原告保险金15,211.45元；《英大安惠住院费用医疗保险》合同中被告应给付原告保险金9,871.16元。《英大安泰重大疾病保险》“投保时被保险人年龄在45周岁及以下且在第10个保险单周年日之前，我们将按本合同的150%给付重大疾病保险金，本合同终止”的约定，被告应给付原告保险金450,000元，以上共计475,082.61元。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十六条第一款、第二款、第六款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条第一款、第七款、第八款，中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 被告英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告任志斌保险赔偿款475,082.61元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4,213.00元，由被告英大泰和人寿保险股份有限公司吉林分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春林区中级法院。 审判员  陈易滢 二〇二一年二月二十四日 书记员  姜博文