宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初8319号原告：中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行，住所地：宁夏回族自治区银川市兴庆区南薰西街98号。负责人：张庚，该分行行长。委托诉讼代理人：张海伦，男，该分行职工。被告：宁夏竞翔达商贸有限公司，住所地：宁夏回族自治区银川市金凤区五里水乡26号楼2单元401室（未到庭，以上信息系原告提供）。法定代表人：陈玫宇。被告：陈玫宇，女，1984年12月18日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。被告：从欣，男，1983年11月2日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，以上信息系原告提供）。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行与被告宁夏竞翔达商贸有限公司（以下简称：宁夏竞翔达公司）、陈玫宇、从欣金融借款合同纠纷一案，原告诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年8月14日立案，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的委托诉讼代理人张海伦到庭参加诉讼。被告宁夏竞翔达公司、陈玫宇、从欣经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宁夏竞翔达公司偿还原告三笔借款借款本金合计66万元，利息合计17628.84，共计677628.84（利息按照借款合同约定的利率标准暂算至2020年6月6日），并按照合同约定的利率支付利息至上述借款本息实际清偿之日止；2.判令被告陈玫宇、从欣对宁夏竞翔达公司所欠的债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费及实现债权的费用由上述被告承担。事实与理由：2018年10月12日、2019年2月25日，原告与被告宁夏竞翔达公司线上签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》（640121200-0091-20200694032、640121200-0091-20200855850、640121200-0091-20200855323）三份，信贷品种为小微企业快贷，合同金额分别为80000元、38万元、20万元，到期日分别为2019年10月12日、2020年2月25日、2020年2月25日。企业法人陈玫宇、从欣（共同借款人）线上签订了相应的《中国建设银行小微企业快贷借款合同（自然人版）》三份，对债务承担连带清偿责任。该三笔贷款全流程线上操作，通过被告宁夏竞翔达公司在原告办理的企业网上银行及被告陈玫宇、共同借款人从欣在原告处办理的个人手机银行操作申请，具体步骤为：被告宁夏竞翔达公司授权被告陈玫宇、共同借款人从欣通过建行电子渠道（包括但不限于个人网上银行、个人手机银行、智慧柜员机等经建行确认的渠道）发起建行“小微快贷”业务的贷款申请、信息授权、合同签订、贷款支用及资金支付、贷款及账户查询、贷款还款等操作；被告陈玫宇、共同借款人从欣在其个人手机银行（包括或不限于个人网银）接受授权，进行小微快贷申请。此操作流程为建行申请线上小微企业快贷的必要步骤。被告宁夏竞翔达公司的法人陈玫宇于2015年7月4日到原告处办理中国建设银行网上银行企业客户服务，同意《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》并开通建行网上银行企业客户服务。原告履行了合同约定的义务，但被告于贷款到期后拒绝履行还款义务，故原告诉至法院。宁夏竞翔达公司、陈玫宇、从欣未作答辩。本院审理认定事实如下：2015年7月9日，被告宁夏竞翔达公司向原告提交《中国建设银行资金产品服务申请书》一份,内容显示:“宁夏竞翔达公司签约账号及银行扣费账号为×××,申请开通的服务项目共计四项,具体业务如下:账单自助服务、结算卡、企业网上银行、短信银行。本行已对申请单位申请的服务项目,共计肆项业务确认处理完毕。”该申请书由原告与被告宁夏竞翔达公司签章确认，被告陈玫宇签字确认。同日,被告宁夏竞翔达公司在《中国建设银行网上银行企业主管激活确认单》上签章,确认已收到所列主管证书载体,知悉相关服务的收费方式、收费项目和收费标准，后续责任自行承担，同意并遵守《中国建设银行网上银行企业客户服务协议》的相关内容。被告宁夏竞翔达公司（借款人）、从欣（共同借款人）分别于2018年10月12日、2019年2月25日通过网上银行与原告签订《中国建设银行小微企业快贷借款合同》三份（合同编号分别为：640121200-0091-20200694032、640121200-0091-20200855850、640121200-0091-20200855323），借款金额分别为80000元、38万元、20万元；借款额度有效期间，第一份借款合同为2018年10月12日至2019年10月12日、第二、三份借款合同均为2019年2月25日至2020年2月25日，在额度有效期间内发生的单笔借款，借款人应至迟在额度有效期间届满日清偿借款；贷款利率，第一份借款合同为5.4375%、第二、三份合同为5.0025%，在借款期限内,该利率保持不变;本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，对未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；结息方式按月结息，结息日固定均为每月的第20日；本合同自借款人授权委托人点击“确定”并完成电子渠道验密操作后生效。本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的,与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。上述合同签订后,建设银行分别于当日向被告宁夏竞翔达公司签约账号（×××）发放贷款80000元、38万元、20万元。因被告竞翔达公司未足额履行还款义务，就80000元借款截至2020年12月16日尚欠借款本金79998元、利息8672.56元（利息523.31元、罚息8149.25元）；就38万元借款截至2020年12月18日尚欠借款本金38万元、利息8357.36元（利息8290.26元、罚息67.1元）；就20万元借款截至2020年12月18日尚欠借款本金20万元、利息4398.61元（利息4363.29元、罚息35.32元）。庭审中，原告为证明其第二项诉请，向本院提交了三份分别与借款合同对应的《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》，载明的保证人分别为被告陈玫宇、从欣，最高额保证的担保范围均为主合同项下全部债务，包括但不限于债务人支用的本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用；保证方式均为连带责任保证；保证期间均自单笔贷款发放之日起至该笔贷款项下的债务履行期限届满之日后三年止；保证责任的最高限额分别为80000元、38万元、20万元。本院认为，被告宁夏竞翔达公司向原告借款的事实有《中国建设银行资金产品服务申请书》、《中国建设银行小微企业快贷借款合同》、对公账户明细查询为证,本院予以认可。原告已依约向被告宁夏竞翔达公司发放借款,被告宁夏竞翔达公司理应按约偿还借款。现双方约定的还款期限已届满，被告宁夏竞翔达公司应向原告偿还借款本金合计659998元，并就其中79998元借款本金支付截至2020年12月16日的利息8672.56元，就其中58万元借款本金支付截至2020年12月18日的利息12755.97元（8357.36元+4398.61元），此外，被告宁夏竞翔达公司还应按借款合同的约定支付前述659998元借款至本判决确定的还款之日止的利息。关于原告主张被告陈玫宇、从欣承担连带清偿责任的诉请,原告就此仅提交了三份《小微企业快贷最高额保证合同（自然人版）》，但并无被告陈玫宇、从欣的签章，也无法体现出该合同的签订系由被告陈玫宇、从欣通过网络签订或出自于二被告的意思表示，故原告的该项主张缺乏事实及法律依据,本院不予支持。三被告经合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告宁夏竞翔达商贸有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行借款本金659998元，并就其中79998元借款本金支付截至2020年12月16日的利息8672.56元、就其中58万元借款本金支付截至2020年12月18日的利息12755.97元，并按《中国建设银行小微企业快贷借款合同》约定支付至本判决确定的还款之日止的利息；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司宁夏回族自治区分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10576元，公告费400元，由被告宁夏竞翔达商贸有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 高靖雯二○二○年十二月十八日书记员 陈 丹附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。履行告知书负有履行义务的当事人必须依法按期履行本法律文书确定的义务。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。