甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初12884号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区庆阳路9号招银大厦。负责人：毛旭，该行行长。委托诉讼代理人：常发旺，甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，甘肃载坤律师事务所律师。被告：杨燕灵，女，汉族，1992年10月31日出生，现住甘肃省兰州市城关区。被告：杨德海，男，汉族，1966年4月9日出生，现住甘肃省白银市景泰县。被告：恒大地产集团兰州置业有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区高新飞雁街118号陇星大厦第22层。法定代表人：邓满连，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：卢继鹏，男，汉族，1990年2月16日出生，住甘肃省兰州市安宁区。原告招商银行股份有限公司兰州分行诉被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日受理后，于2021年1月12日上午公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人常发旺、被告恒大地产集团兰州置业有限公司委托诉讼代理人卢继鹏到庭参加了诉讼，被告杨燕灵、杨德海经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令原告与被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司签订的编号为8160411304005的《个人购房借款及担保合同》提前到期；2、判令被告杨燕灵偿还原告一手楼住房贷款正常本金686528.32元、正常利息2522.99元、逾期本金22647.81元、逾期利息68537.2元、罚息1612.97元、复息5313.05元，本息共计787162.34元（利息暂计算至2020年10月12日，此后按年利率7.35%计算至利随本清）；3、判令原告依据《个人购房借款及担保合同》（编号：8160411304005）对抵押物兰州市城关区××街街道××路××号××幢××单元××号房产享有优先受偿权；4、判令本案原告律师代理费39358元由被告杨燕灵承担；5、判令被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司对上述债务承担连带保证责任。上述款项暂计826520.34元。6、判令本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2016年4月1日，被告杨燕灵因购买住房向原告申请一手楼住房贷款，原告审查后，于2016年4月13日与被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司签订《个人购房借款及担保合同》（编号：8160411304005），三方约定：被告杨燕灵向原告借款74万元用于支付其从恒大地产集团兰州置业有限公司购买的位于兰州市城关区××街街道××路××号××幢××单元××号房屋的购房款；贷款期限为360个月，自2016年4月13日至2046年4月13日止；贷款执行年利率4.9%（基准利率发生变化时，按次年对应日调整方式调整）；还款方式为“按月结息，按月还本，等额本息”；若被告未按时足额还款，原告有权对其未偿还的贷款本金、利息按日以罚息利率（合同执行利率水平上加收50%）7.35%计收罚息、复息。被告杨燕灵以上述房产为原告设定抵押，作为偿还上述贷款本息及其他一切相关费用的担保。被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司为借款人杨燕灵在《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担连带保证责任。2016年4月13日，原告依被告要求将74万元贷款打入恒大地产集团兰州置业有限公司账户，被告也于当日向原告出具《个人贷款借款借据》，确认收到该笔贷款。但被告杨燕灵自2018年10月15日起，未能按约足额偿还贷款，致使贷款一直处于逾期状态，故诉至法院。被告恒大地产集团兰州置业有限公司辩称：1、原告诉请第二项利息7.35%没有法律依据，应当参照中国人民银行同业拆借中心公布的利率LPR计算利息；2、合同法并没有对复息做出具体的约定，计算罚息再计算复利有违公平原则；逾期罚息作为借款人给银行的补偿金具有赔偿性质，如果再考虑计算复息实际给银行双重补偿，对借款人不公平，因此应只计算罚息不应再计算复息；3、对原告诉请第四项律师代理费原告应当提供代理合同、律师费发票、支付凭证等相关证据；4、其他应当按照合同约定履行。被告杨燕灵、杨德海未向法院提交书面答辩状。原告就其主张向本院提交如下证据：一、杨燕灵、杨德海的身份证复印件；二、零售贷款申请表、个人购房借款及担保合同及个人贷款借款借据、抵押权预告登记证明；三、银行账单（含贷款关键信息表）、律师费发票、律师费支付回单。被告恒大地产集团兰州置业有限公司、杨燕灵、杨德海未向法院提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互连接印证，且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院查明认定事实如下：2016年4月13日，原告与被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司签订编号为8160411304005的《个人购房借款及担保合同》，约定：被告杨燕灵向原告借款74万元用于支付其从恒大地产集团兰州置业有限公司购买的位于兰州市城关区××街街道××路××号××幢××单元××号房屋的购房款；贷款期限为360个月，自2016年4月13日至2046年4月13日止；贷款执行年利率4.9%（基准利率发生变化时，按次年对应日调整方式调整）；还款方式为“按月结息，按月还本，等额本息”；若被告未按时足额还款，原告有权对其未偿还的贷款本金、利息按日以罚息利率（合同执行利率水平上加收50%）7.35%计收罚息、复息。被告杨燕灵以上述房产为原告设定抵押，作为偿还上述贷款本息及其他一切相关费用的担保。被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司为借款人杨燕灵在《个人购房借款及担保合同》项下的债务承担连带保证责任。2016年4月13日，原告受借款人杨燕灵委托将74万元贷款打入恒大地产集团兰州置业有限公司账户。2016年12月1日，双方就位于兰州市城关区××街街道××路××号××幢××单元××号（不动产登记证明号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××0号，建筑面积131.99平方米）的房屋搬离了抵押权预售登记（不动产预告证明号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××9号）。自2018年10月15日起，被告杨燕灵开始拖欠借款本息，截至2020年10月12日，被告拖欠原告借款本金686528.32元、利息2522.99元、逾期本金22647.81元、逾期利息68537.2元、罚息1612.97元、复息5313.05元，原告遂诉至法院。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。涉案《个人购房借款及担保合同》等都是当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的相关规定，属有效合同及承诺。原告招商银行股份有限公司兰州分行按照合同约定向被告杨燕灵发放了贷款。双方约定的还款期限到期后，被告杨燕灵未依约向原告还本付息，理应承担相应还款义务及违约责任。现招商银行股份有限公司兰州分行诉请解除与被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司签订的编号为8160411304005的《个人购房借款及担保合同》，符合双方合同有关解约所约定的条款内容，因被告杨燕灵未按约定偿还借款本金及利息，上述所约定的解约条件已成就，故原告的该部分诉请，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的因上述借款本金而产生的利息、罚息及复利，原告就该部分罚息和复利所提供的利率标准，即年利率7.35%，符合双方合同约定的利率计算标准，且不违反相关法律规定，本院予以支持。原告同时诉请上述三被告承担律师费，该项诉请内容在双方合同中有明确规定，属于为实现债权而支付的必要费用，且原告已提供相应证据证实该部分费用已实际产生15000元，故本院予以支持。原告同时诉请被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司对前述债务及相应费用承担连带保证责任，符合双方合同约定及各被告对原告的承诺，且不违反法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民法典》第四百零一条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告杨燕灵、杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司签订的编号为8160411304005的《个人购房借款及担保合同》提前到期；二、被告杨燕灵于本判决生效后十日内偿还原告招商银行股份有限公司兰州分行借款本金709176.13元、利息71060.19元、罚息1612.97元、复息5313.05元（利息计算至2020年10月12日，之后的利息、罚息、复利以实际欠款本金为基数按合同约定的标准执行，至付清之日止）；三、被告杨燕灵承担原告招商银行股份有限公司兰州分行为实现债权及担保权利而支付的律师费15000元；四、若被告杨燕灵未能偿还上述债务，则原告招商银行股份有限公司兰州分行有权对被告杨燕灵位于兰州市城关区××街街道××路××号××幢××单元××号（不动产登记证明号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××0号，建筑面积131.99平方米、不动产预告证明号：甘（2016）兰州市不动产证明第0××9号）的房产折价、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；五、被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司承担连带清偿责任后，可向被告杨燕灵追偿。六、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。本判决生效后，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6033元，由被告杨燕灵负担，于本判决生效后十日内付清。被告杨德海、恒大地产集团兰州置业有限公司承担连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 苏 红二〇二一年二月五日书记员 周娟强