江西省信丰县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0722民初337号原告：江西信丰农村商业银行股份有限公司，住所地：信丰县嘉定镇阳明北路226号，统一社会信用代码：91360700MA35JGBM4N。法定代表人：谢宜球，该银行董事长。委托诉讼代理人：康赟德，该银行员工，特别授权代理。委托诉讼代理人：李东程，该银行员工，特别授权代理。被告：王洋兵，男，1989年2月24日出生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。被告：赖日美，女，1990年7月2日生，汉族，江西省信丰县人，住信丰县。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司与被告王洋兵、赖日美金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江西信丰农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人康赟德到庭参加诉讼，被告王洋兵、赖日美经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。江西信丰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告立即偿还原告财政惠农信贷通贷款本金200000元、利息11678.53元（按合同约定利率计算）及2020年10月29日起至其实际还清贷款之日止的利息；2、判令二被告立即偿还原告农户小额信用贷款本金150000元、利息13877.83元（按合同约定计算）及2020年10月29日起至其实际还清贷款之日的利息；3、判令二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：1、2018年3月5日，被告王洋兵向原告提交《财政惠农信贷通申请意愿书》及信丰县委农工部的《财政惠农信贷通客户贷款备案的批复》、《财政惠农信贷通经营主体基本情况表》，因其种植烟叶自有资金不足，向原告申请财政惠农信贷通贷款20万元；同日，王洋兵妻子即被告赖日美向原告出具《共同还款承诺书》，承诺愿意对王洋兵该借款承担连带还款责任。2018年3月14日，小河支行与被告王洋兵签订个人借款合同，合同约定：被告向原告借款20万元，期限24个月，自2018年3月14日起至2020年3月13日止，具体借款日期以借款凭证记载的为准；借款用途：种植烟叶；借款利率为浮动利率，为人民银行二年期贷款基准利率上浮20%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为前述借款利率水平上加收50%；对借款人不能按期支付的利息以及罚息、按罚息利率按月计收复利；本合同项下借款可循环使用；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息；还款方式为贷款到期日一次性偿还本息。2019年3月13日，在可循环使用期间内，被告王洋兵在原告处借款20万元，《借款凭证》载明：贷款期限为2019年3月13日至2020年3月12日，借款年利率为5.22%，按月结息。借款后，被告既未按合同约定按月还息，也未在借款到期时还清本息，本金分文未还，仅交纳利息至2020年1月20日。至2020年10月28日，结欠原告贷款本金200000元、利息11678.53元。2、2017年4月8日，被告王洋兵向原告提交《农户小额信用贷款申请调查表》，其妻被告赖日美一并在申请表上签字确认。2017年4月13日，原告与被告王洋兵签订农户小额信用贷款借款合同，合同约定，原告向被告王洋兵授信最高借款金额为15万元，授信期限为2017年4月13日至2020年4月10日；借款利率为年利率8.48%；借款用途为种烟；还款方式为到期还本、按月缴息；如贷款逾期未还，则从逾期之日起，按合同载明利率基础上加收50%计算罚息；对借款人未按月支付的利息按罚息利率计收复利。2019年3月13日，贷款授信期间内，被告王洋兵通过E百福手机银行在原告处办理借款15万元，贷款期限为2019年3月13日至2020年4月10日，借款年利率为8.48%，结息周期为按月结息。借款后被告既未按借款合同约定按月还息，也未在2020年4月10日借款到期时还清本息，本金分文未还，仅还利息到2020年1月20日。至2020年10月28日，该笔借款结欠本金150000元、利息13877.83元。被告未按合同约定还款，已构成违约，被告赖日美作为被告王洋兵的妻子，在王洋兵申请借款时，向原告出具共同还款承诺书、在贷款申请调查表上签字同意，证明赖日美知晓借款用途与事实，且借款发生于其婚姻存续期间，属夫妻共同债务，理应承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，现特向法院提起诉讼，请依法判决。王洋兵、赖日美未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年3月5日，被告王洋兵向原告提交《财政惠农信贷通申请意愿书》及信丰县委农工部的《财政惠农信贷通客户贷款备案的批复》、《财政惠农信贷通经营主体基本情况表》；同日，被告王洋兵妻子被告赖日美向原告出具《共同还款承诺书》，载明：“……借款人王洋兵于2018年3月5日在信丰县农村信用合作社小河信用社申请贷款：金额（大写）贰拾万元整，期限24个月，借款用途为种植烟叶。……本人愿意对该授信贷款承担连带还款责任，范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。担保期间为本合同有效存续期间，即本合同生效之日起至担保范围内全部债务清偿完毕之日止”。2018年3月14日，江西信丰农村商业银行股份有限公司小河支行与被告王洋兵签订《个人借款合同》，借款金额为20万元，借款期限24个月：自2018年3月14日起至2020年3月13日止（具体借款期限及日期以借款凭证为准），借款用途：种植烟叶，双方还就借款利率与计结息、提款条件、提款方式及时间、循环借款、贷款资金支付方式、还款、担保、保险、违约等事项进行了约定（详见《个人借款合同》）。2019年3月13日，被告王洋兵在合同约定的可循环使用期间内，在原告处借款20万元，贷款期限为2019年3月13日至2020年3月12日。该借款到期后，被告王洋兵未按约定及时归还本金及利息。2017年4月8日，被告王洋兵向原告提交《农户小额信用贷款申请调查表》。2017年4月13日，江西信丰农村商业银行股份有限公司小河支行与被告王洋兵签订《农户小额信用贷款借款合同》，授信最高借款金额为15万元，授信期限为2017年4月13日至2020年4月10日，借款用途为种烟，双方还就利息计算、违约责任进行了约定（详见《农户小额信用贷款借款合同》）。2019年3月13日，被告王洋兵在该贷款授信期间内，通过E百福手机银行在原告处办理借款15万元，贷款期限为2019年3月13日至2020年4月10日。借款到期后，被告王洋兵未按约定还本付息。本院认为，被告王洋兵于2019年3月13日，根据其与原告分别签订的《个人借款合同》、《农户小额信用贷款借款合同》向原告借款35万元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。被告王洋兵未按约定还本付息，应承担本案的全部责任。《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条“保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”被告赖日美作为被告王洋兵与原告签订的《个人借款合同》的保证人，且在保证期间，其应承担连带保证责任。对于被告王洋兵与原告签订的《农户小额信用贷款借款合同》，被告赖日美虽系被告王洋兵妻子，原告诉称被告赖日美在《农户小额信用贷款申请调查表》签字确认，但经与被告赖日美向原告出具《共同还款承诺书》的笔迹进行比对，明显不一致，且《农户小额信用贷款申请调查表》亦无借款用途相关说明，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”原告要求被告赖日美就被告王洋兵与原告签订的《农户小额信用贷款借款合同》所涉借款本息承担共同还款责任，证据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王洋兵自本判决生效之日起十日内归还原告江西信丰农村商业银行股份有限公司借款本金35万元及利息（其中20万元借款本金的利息按《个人借款合同》的约定计算，另外15万元借款本金的利息按《农户小额信用贷款借款合同》的约定计算）；二、被告赖日美就被告王洋兵与原告江西信丰农村商业银行股份有限公司签订的《个人借款合同》的借款本金20万元及利息（按《个人借款合同》的约定计算）承担连带保证责任；三、驳回原告江西信丰农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6940元，减半收取3470元，由被告王洋兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院（缴纳上诉费账号：99×××88开户行：招商银行赣州长征大道支行户名：江西省赣州市中级人民法院）。审判员  陈小华二〇二一年二月二十日书记员  甘平英