湖南省长沙市望城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0112民初173号 原告：长沙银行股份有限公司望城支行，住所地长沙市望城区望城大道98号湘峰广场大厦。 负责人：刘红伟，行长。 委托诉讼代理人：程树帆，湖南华湘律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李石娟，湖南华湘律师事务所律师。 被告：彭辉，男，1989年7月15日出生，汉族，住湖南省宁乡县。 被告：彭福山，男，1956年3月14日出生，汉族，住湖南省宁乡县。 被告：陈月利，女，1967年7月28日出生，汉族，住湖南省宁乡县。 原告长沙银行股份有限公司望城支行（以下简称长沙银行望城支行）诉被告彭辉、彭福山、陈月利金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年1月27日公开开庭进行了审理。原告长沙银行望城支行的委托诉讼代理人程树帆、李石娟及被告彭辉到庭参加诉讼，被告彭福山、陈月利经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告长沙银行望城支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》；2、被告彭辉向原告归还借款本金1349697.45元；支付利息31576.84元，支付罚息142.15元，支付复利595.16元（计算至2020年11月13日止），此后的利息、罚息、复利参照合同约定（正常月利率4.6958‰、罚息月利息7.0437‰、复利月利率7.0437‰）计算至全部本息清偿之日止；3、被告承担原告为实现债权支出的律师费34550元；4、被告彭福山、陈月利对诉讼请求第2、3、6项承担连带清偿责任；5、确认原告长沙银行股份有限公司望城支行对彭辉所有的位于湖南省长沙市开福区××路××段××号××广场××房屋［不动产权证号为：湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］拍卖或变卖所得的价款享有优先受偿权；6、本案的诉讼费、财产保全费等相关费用由被告负担。事实与理由：被告彭辉因购房缺乏资金，于2019年10月16日与长沙银行望城支行签订了《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：被告彭辉向原告借款136万元，借款用途是二手楼宇按揭；借款期限为360个月；贷款利率采用浮动利率，按五年期以上的贷款市场报价利率加78.5ＢＰ确定（1ＢＰ＝0.01%，贷款发放时月利率借款借据记载为4.6958‰）；合同约定违约责任：被告违反合同约定时，原告有权解除合同，要求借款人清偿所有到期或者未到期的借款本金、利息及其他费用；保留追究借款人、抵押人、保证人的权利，权利的范围包括但不限于借款本金、利息、罚息、复利、违约金等等；逾期归还借款本金的计收罚息，罚息利率是在合同约定的借款利率的基础上上浮50%，未按时支付利息的计收复利，复利利率是在合同约定的借款利率的基础上上浮50%。为保证合同项下形成的债权得到清偿，约定彭福山、陈月利作为自然人保证人，保证方式为连带责任担保，保证期间为全程担保；同时，彭辉以其所有的位于长沙市开福区××路××段××号××广场××房屋（不动产权证号为湘（2019）长沙市不动产权第0××5号）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。原告按约发放贷款后，被告并未按约还本付息。原告多次催收未果，双方故此成诉。 被告彭辉对长沙银行望城支行的诉讼请求及事实与理由均无异议。 被告彭福山、陈月利均未答辩。 原告长沙银行望城支行围绕诉讼请求依法提交了《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》、不动产权证及不动产登记证明、借款借据、还款计划表及欠款信息查询等证据，被告彭辉均无异议。本院予以认定并在卷佐证。 根据本案有效证据及原告的当庭陈述，本院查明事实如下： 2019年10月16日，原告长沙银行望城支行（贷款人、抵押权人）与被告彭辉（借款人、抵押人）、被告彭福山、陈月利（保证人）签订了书面《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》，合同约定：贷款金额为136万元；贷款期限为360个月，自2019年10月23日至2049年10月22日止；贷款用途为二手楼宇按揭；贷款利率采用浮动利率，按五年期以上的贷款市场报价利率加78.5ＢＰ确定（贷款发放时，借款借据上月利率记载为4.6958‰）；借款人借款逾期的，贷款人有权对逾期归还的贷款本金和利息按照逾期天数，在借款利率的基础上上浮50%计收罚息和复利；关于担保，借款人彭辉以其购买的位于长沙市开福区××路××段××号××广场××房屋［不动产权证号为湘（2019）长沙市不动产权第0××5号］的房产提供抵押担保并办理了抵押登记，不动产登记证明号为湘（2019）长沙市不动产证明第0××2号；保证人在本合同项下承担连带保证责任。借款人无论何种原因未按本合同约定按期偿还借款本息，保证人都应按照本合同约定履行清偿责任，保证范围包括但不限于本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）、生效法律文书迟延履行期间的双倍利息及其他相关合理的费用，保证期间为全程担保；合同第二章通用条款的第十二条立约方的主要权利与义务的第7点约定，借款人未按约定偿还借款本息的，贷款人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或者提前收贷，提前收贷时贷款人可直接或委托其他银行从借款人（含配偶）或保证人账户中扣收，或行使担保权；关于违约责任，借款人不按本合同规定按时足额偿还借款本息的，贷款人有权解除借款合同，要求借款人清偿所有到期或者未到期的借款本金、利息及其他费用，同时保留对借款人、抵押人、保证人提起诉讼的权利。 贷款合同签订后，贷款人长沙银行望城支行于2019年10月24日向借款人彭辉发放了贷款136万元，但借款人未能依约按时偿还贷款本金并支付贷款利息。截止2021年1月27日，借款人彭辉尚欠本金1349697.45元，欠利息49791.36元、复利1270.40元、罚息307.18元。贷款人虽经多次催要但均未果。 本院认为，原告长沙银行望城支行与被告彭辉、彭福山、陈月利签订的书面《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》系双方真实意思表示，并未违反法律、行政法规之禁止性规定，合法有效，各方均应当严格依照合同约定履行各自义务。贷款合同签订后，长沙银行望城支行已经履行了向彭辉发放136万元贷款的合同义务，彭辉应当按合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息；逾期未付的，还应当依照合同约定或法律规定承担相应的法律责任。贷款偿还过程中，彭辉未能按时足额偿还到期贷款本金并支付贷款利息，多次出现逾期，截止2021年1月27日，借款人彭辉尚欠本金1349697.45元，欠利息49791.36元、复利1270.40元、罚息307.18元。根据双方合同约定，彭辉的逾期还款行为已经构成合同违约事件，长沙银行望城支行有权宣布合同项下未偿还部分贷款本息立即到期并解除合同，同时要求彭辉提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。经查明，长沙银行望城支行在向本院提起诉讼前并未将解除合同的主张通知三被告，本院于2021年1月8日将起诉状副本予以送达，三被告在本案审理过程中亦未对此提出异议，故案涉合同自2021年1月8日起解除。彭辉以其购买的房产为申请贷款提供抵押担保并办理了正式的抵押登记，其逾期还款已构成违约，则长沙银行望城支行有权与彭辉协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。所得价款不足担保数额的，不足部分由彭辉负责偿还，所得价款超过担保数额的，超过部分归彭辉所有。彭福山、陈月利在案涉合同上作为保证人签名，明确约定保证方式系连带保证责任，即向长沙银行望城支行作出为彭辉所负担债务承担连带保证责任的意思表示。故对长沙银行望城支行要求彭福山、陈月利对彭辉的上述债务承担连带保证责任的诉求，本院予以支持。关于实现债权的相关费用，虽长沙银行望城支行与彭辉在贷款合同中已经明确约定了相关费用的负担问题，但并无证据证明该费用已实际发生，本院对长沙银行望城支行要求彭辉承担律师费34550元的诉讼请求，不予支持。 综上所述，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百一十三条、第五百六十一条、第五百六十五条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、原告长沙银行股份有限公司望城支行与被告彭辉、彭福山、陈月利签订的《长沙银行个人购房抵押（保证）借款合同》于2021年1月8日起解除； 二、被告彭辉于本判决生效后十日内偿还原告长沙银行股份有限公司望城支行截止2021年1月27日的本金1349697.45元，利息49791.36元、复利1270.40元、罚息307.18元，2021年1月28日起至贷款全部清偿之日止的利息等费用仍按照双方合同约定的利率计算标准计付； 三、被告彭福山、陈月利对本判决第二项确定的被告彭辉欠付原告长沙银行股份有限公司望城支行的借款本金、利息、罚息、复利等全部债务承担连带清偿责任，被告彭福山、陈月利承担责任后，有权在承担责任的范围内向被告彭辉追偿； 四、原告长沙银行股份有限公司望城支行有权以被告彭辉所有的房产［位于长沙市开福区××路××段××号××广场××房屋（不动产权证号为湘（2019）长沙市不动产权第0××5号）］折价或者拍卖、变卖并就所得价款在上述债权范围内优先受偿，该财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过担保数额的部分归被告彭辉所有，不足部分由被告彭辉继续清偿； 五、驳回原告长沙银行股份有限公司望城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17550元，因适应简易程序减半收取计8775元，财产保全费5000元，两项合计13775元，由原告长沙银行股份有限公司望城支行负担336元，由被告彭辉负担13439元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  杨 恋 二〇二一年二月七日 代理书记员  袁子怡 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第五百六十一条债务人在履行主债务外还应当支付利息和实现债权的有关费用，其给付不足以清偿全部债务的，除当事人另有约定外，应当按照下列顺序履行： （一）实现债权的有关费用； （二）利息； （三）主债务。 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。