山东省单县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁1722民初4970号 原告：山东单县农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91371700MA3C1P0P1J。 法定代表人：黄福斌，董事长。 委托诉讼代理人：刘宝鹏，男，该公司员工。 被告:王全军，男，1970年6月19日出生，汉族，住单县。 被告:谢周荣，女，1972年6月30日出生，汉族，住单县。 被告:曹艳芹，女，1967年9月4日出生，汉族，住单县。 被告:刘献启，男，1969年5月8日出生，汉族，住单县。 原告山东单县农村商业银行股份有限公司（以下简称单县农商行）与被告王全军、谢周荣、曹艳芹、刘献启金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月15日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘宝鹏到庭参加诉讼，被告王全军、谢周荣、曹艳芹、刘献启经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 单县农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告王全军、谢周荣偿付借款149161.60元及相应利息51625.55元（2018年1月6日至2020年11月24日）及2020年11月24以后的相应利息及罚息；2、判令被告曹艳芹、刘献启负连带清偿责任；3、本案诉讼费用由四被告承担。事实和理由：2018年1月6日，被告王全军、谢周荣从原告处借款150000元，借款期限为12个月，月利率为10.2225‰，由曹艳芹、刘献启为其提供了连带责任担保。单县农商行按照约定向王全军、谢周荣发放了贷款，现借款期限已经届满，四被告至今未偿还全部借款本息，原告为维护其合法权益，特提起诉讼，请求依法判决。 被告王全军未到庭参加诉讼亦未作答辩。 被告谢周荣未到庭参加诉讼亦未作答辩。 被告曹艳芹未到庭参加诉讼亦未作答辩。 被告刘献启未到庭参加诉讼亦未作答辩。 原告为支持其诉讼主张提供如下证据： 1、原告的营业执照、中国银监会山东银监局（批复），证明原告单位的主体资格适格。2、被告的身份证明、农户基本情况表、借款申请书、借款人夫妻双方同意借款意见书、共同还款责任承诺书、个人借款合同、最高额保证合同、保证人信用等级评定表，证明原告与被告之间的借款和担保合同关系依法成立。3、借款凭证、贷转存凭证、欠原告本金及利息一览表，证明原告已经按照合同约定向被告支付了借款，借款人王全军、谢周荣至今未归还本金及利息，二担保人也没有按照合同约定履行担保责任。 经本院审查认为，原告提交的上述证据相互佐证能够形成证据链条，且符合证据的三性（客观性、真实性、关联性），故对上述证据的证据效力予以认定。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，认定事实如下：王全军、谢周荣系夫妻关系。2016年1月6日，王全军、谢周荣向单县农商行支行（以下简称支行）申请借款150000元，谢周荣作为财产共有人与王全军共同签署了借款人夫妻双方同意借款意见书，其夫妻二人同意在支行贷款150000元，并保证按时还本付息。曹艳芹、刘献启签订了共同还款责任承诺书，向支行承诺对王全军、谢周荣借款150000元及利息、相关费用承担连带清偿责任。2016年1月8日，支行与王全军、谢周荣签订了个人借款合同，与曹艳芹、刘献启签订了最高额保证合同。个人借款合同约定：贷款人支行；借款人为王全军、谢周荣，借款金额150000元。借款期限为2016年1月8日至2019年1月7日。借款人可在上述金额和期限内随借随还，循环使用；借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮182％确定。借款人在贷款人处开立账户，办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。还款方式为定期结息，到期日利随本清。担保方式为最高额保证，担保合同另行签订。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。最高额保证合同约定：债权人为支行；保证人为曹艳芹、刘献启；保证人愿为债权人依上述主合同与债务人王全军、谢周荣形成的债权提供最高额保证担保；担保债权最高额为150000元；最高额担保债权的决算期间自2016年1月8日起至2019年1月7日止；在本合同约定的期限和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证方式为连带责任保证；保证期间为决算期届至之日起二年；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。2018年1月6日，支行与王全军签订了借款凭证，凭证载明：借款人为王全军；借款金额为150000元；月利率10.22‰；借款期限自2018年1月6日至2019年1月5日。王全军、谢周荣、曹艳芹、刘献启分别在上述合同和凭证中借款人和保证人处签名、捺印，支行在贷款人及债权人处加盖公章并将借款150000元存入户名王全军存款账号91×××18银行卡中，王全军在贷转存凭证中借款人处签名予以确认。 诉讼中，单县农商行自认在2019年7月18日从被告王全军银行卡内扣划款400元偿还借款本金，2020年7月17日从被告王全军银行卡内扣划款438.40元偿还借款本金。王全军在借款期限内偿还利息12334.91元。 本案焦点，原告单县农商行股份有限公司请求被告王全军、谢周荣偿付借款本金149161.60元及相应利息51625.55元（2018年1月6日至2020年11月24日）和2020年11月24以后的相应利息及罚息并让被告曹艳芹、刘献启承担连带清偿责任是否合法有据。 本院认为，《中华人民共和国公司法》第十四条：“公司可以设立分公司。设立分公司，应当向公司登记机关申请登记，领取营业执照。分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。”根据上述法律规定并结合本案查明的事实，支行系单县农商行的分支机构，不具备法人资格，其民事责任依法应由山东单县农村商业银行股份有限公司享有和承担，故单县农商行作为本案原告诉讼主体适格。 《中华人民共和国民法典》（以下简称民法典）第五百零九条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第六百七十四条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。”第六百七十五条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”根据上述法律规定，单县农商行与王全军、谢周荣签订的个人借款合同、借款凭证、贷转存凭证等系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，属于有效合同，双方均应按照合同约定履行义务。单县农商行按照借款合同约定履行了支付借款150000元的义务，王全军、谢周荣在借款期限届满后未能按约定偿还全部借款本息，已构成违约，依法应当承担偿还原告借款本息的责任。原告单县农商行自认在2019年7月18日从被告王全军银行卡内扣划款400元偿还借款本金，2020年7月17日从被告王全军银行卡内扣划款438.40元偿还借款本金，冲抵后王全军尚欠单县农商行借款本金149161.60元。 民法典第六百七十六：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。根据上述法律规定并结合双方签订的借款凭证约定月利率为10.22‰，贷转存凭证约定月利率为10.2225‰，原告在诉讼中主张按月利率10.2225‰计算利息，本院应予以支持。个人借款合同约定借款人不按合同约定的还款期限偿还到期应付的借款本金，自逾期之日起按合同约定的利率加收30%作为罚息利率计收逾期利息（即13.2892‰）不违反国家禁止性规定，本院依法应予以确认。原告单县农商行自认王全军在借款期限内偿还利息12334.91元，应予以扣除。综上。被告王全军应依法偿还原告单县农商行借款本金149161.60元及相应利息、罚息【借款期限内利息（以借款本金150000元为基数，按月利率10.2225‰计算，自2018年1月6日起至2019年1月5日止。王全军已经偿还借款期限内利息12334.91元应予以扣除）；逾期利息、罚息（自2019年1月6日起至2019年7月18日止，以借款本金150000元为基数，按月利率13.2892‰计算；自2019年7月19日起至2020年7月17日止，以借款本金149600元为基数，按月利率13.2892‰计算；自2019年7月18日起至实际给付之日止，以借款本金149161.60元为基数，按月利率13.2892‰计算）】。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”根据上述规定并结合王全军与谢周荣系夫妻关系，夫妻二人共同签订了借款人夫妻双方同意借款意见书及个人借款合同，证明谢周荣与王全军共同参与借款的事实，该债务应当认定为夫妻共同债务，故谢周荣依法应承担共同还款责任。 民法典第六百八十八条：“【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。”根据上述法律规定并结合担保人曹艳芹、刘献启与单县农商行签订的最高额保证合同约定，故曹艳芹、刘献启依法应在最高额保证合同限额150000元范围内承担连带责任担保。 民法典第七百条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”根据上述法律规定，故曹艳芹、刘献启承担连带清偿责任后，有权向王全军、谢周荣追偿。 被告王全军、谢周荣、曹艳芹、刘献启经本院合法传唤未到庭应诉，放弃了答辩、举证、质证的权利，不影响本院依据现有证据，依法做出裁判。 综上所述，原告起诉理由成立，对其合法诉求本院应予支持。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告王全军、谢周荣于本判决生效之日起十日内共同偿还原告山东单县农村商业银行股份有限公司借款本金149161.60元及相应利息、罚息【借款期限内利息（以借款本金150000元为基数，按月利率10.2225‰计算，自2018年1月6日起至2019年1月5日止。王全军已经偿还借款期限内利息12334.91元应予以扣除）；逾期利息、罚息（自2019年1月6日起至2019年7月18日止，以借款本金150000元为基数，按月利率13.2892‰计算；自2019年7月19日起至2020年7月17日止，以借款本金149600元为基数，按月利率13.2892‰计算；自2019年7月18日起至实际给付之日止，以借款本金149161.60元为基数，按月利率13.2892‰计算）】； 二、被告曹艳芹、刘献启分别对上述借款本息在最高额保证合同限额150000元范围内承担连带清偿责任； 三、被告曹艳芹、刘献启承担连带责任后，分别有权在其履行连带责任的范围内向被告王全军、谢周荣追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4312元，由被告王全军、谢周荣、曹艳芹、刘献启负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。 审判员  丁继华 二〇二一年二月二十二日 书记员  赵 晴 附相关法律条文：