北京市朝阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0105民初23772号原告：高连军，男，1963年6月15日出生，汉族，住河北省衡水市故城县。委托诉讼代理人：高伟，女，1987年2月7日出生，汉族，高连军之女。被告：百年人寿保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市朝阳区建国路108号七层01、02、06单元、负责人：王永刚，总经理。委托诉讼代理人：鲁远程，男，1987年1月20日出生，汉族，百年人寿保险股份有限公司北京分公司职员。委托诉讼代理人：许张稳，北京盈科（天津）律师事务所律师。被告：百年人寿保险股份有限公司，住所地辽宁省大连市沙河口区体坛路22号诺德大厦21、22、23层#。法定代表人：何**生，董事长。委托诉讼代理人：鲁远程，男，1987年1月20日出生，汉族，百年人寿保险股份有限公司北京分公司职员。委托诉讼代理人：许张稳，北京盈科（天津）律师事务所律师。原告高连军与被告百年人寿保险股份有限公司北京分公司（以下简称百年人寿北分）、被告百年人寿保险股份有限公司（以下简称百年人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年8月17日公开开庭进行了审理。原告高连军的委托诉讼代理人高伟，被告百年人寿北分、百年人寿公司的共同委托诉讼代理人鲁远程、许张稳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高连军向本院提出如下诉讼请求：1.百年人寿北分、百年人寿公司支付保险金10万元；2.百年人寿北分、百年人寿公司支付保险金占用期间的利息损失（以10万元为基数，自2019年12月11日起至实际支付保险金之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）；3.诉讼费由百年人寿北分、百年人寿公司负担。事实与理由：2018年4月，高连军通过网络销售途径购买百年康惠保重大疾病保险及百年附加康惠保特定疾病保险，其中重大疾病保险基本保额为10万元，保险期间至高连军70周岁，交费期间15年，保险费为1380元/年；特定疾病保险基本保额为10万元，保险期间至高连军70周岁，交费期间15年，保险费为650元/年。保险合同于2018年4月20日生效，等待期自合同生效之日起180日，高连军为生存保险金受益人。高连军在保险合同生效后依约交纳保费。2019年10月3日，高连军在德州市人民依约呼吸科就诊检查肺部情况，意外检查出右侧肾上腺区占位性病变，随后转至泌尿科进行进一步检查，检查结果为考虑嗜铬细胞瘤可能性大。高连军于2019年10月17日进行手术切除右肾上腺腺瘤，病理诊断为（右肾上腺肿瘤）嗜铬细胞瘤。上述疾病属于百年康惠保重大疾病保险应当理赔的病种。2019年11月11日，高连军至百年人寿北分处提交资料申请理赔，2019年12月3日百年人寿北分通知高连军拒绝理赔并解除保险合同且不退还保费。故高连军诉至法院。被告百年人寿北分、百年人寿公司共同答辩称：高连军系通过开心保网站进行投保，在投保时网站会跳出健康告知书，如果投保人在投保时如实选择“血压升高、高血压”选项，系统会要求投保人提供相应的资料；如果投保人如实回答自身健康情况，系统会自动拒保。高连军在患有高血压的情况下隐瞒自身健康状况，未履行如实告知义务，故百年人寿北分、百年人寿公司有权拒赔。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据及陈述，本院确认事实如下：2018年4月20日，百年人寿北分签发保险单，载明：投保人为高伟，被保险人为高连军；保险项目为百年康惠保重大疾病保险及百年附加康惠保特定疾病保险，生存保险金受益人为高连军；保险合同生效日为2018年4月20日；重大疾病保险基本保额为10万元，保险期间至高连军70周岁，交费期间15年，保险费为1380元/年；特定疾病保险基本保额为10万元，保险期间至高连军70周岁，交费期间15年，保险费为650元/年。2018年4月19日，高伟支付保费2030元；2019年4月22日，高伟支付保费2030元。《百年康惠保重大疾病保险条款》载明：本条款中“百年人寿”指百年人寿公司；等待期为本合同生效日或合同中止后的最后复效日（以较迟者为准）起180日；重大疾病保险金指被保险人在等待期以后经百年人寿认可的医院首次确认初次患上一种或多种本合同所约定的重大疾病（100种重大疾病），百年人寿按照合同约定的基本保额给付重大疾病保险金，本合同效力终止；投保人、受益人、被保险人或其他有权领取保险金的人在知道保险事故发生之日起10日内通知百年人寿，否则需承担由于延迟通知致使百年人寿增加的勘查、检验等费用；百年人寿在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5日内作出核定，情形复杂的，在30日内作出核定，但合同另有约定的除外；百年人寿应当将核定结果通知被保险人或受益人，对属于保险责任的，在与被保险人或受益人达成给付保险金协议后10日内，履行给付保险金义务；百年人寿未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或受益人因此受到的损失；百年人寿按照前款规定作出核定后，对不属于保险责任的，应当自作出核定之日起3日内向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由；订立合同时，百年人寿会向说明本合同的条款内容，特别是免责条款内容；百年人寿会就投保人、被保险人或受益人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知；如果您故意或因重大过失不履行如实告知义务，足以影响百年人寿决定是否同意承保或提高保险费率的，百年人寿有权解除合同；对于故意不履行如实告知义务的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，百年人寿对本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但退还保险费；上述合同解除权自百年人寿知道有解除事由之日起，经过30日不行使而消灭；自本合同成立之日起超过2年的，百年人寿不得解除合同；发生保险事故的，百年人寿承担给付保险金的责任；百年人寿在合同订立时已经知道未如实告知的情况的，百年人身不得解除合同，发生保险事故的，百年人寿承担给付保险金责任；7.2.45规定需手术切除的嗜铬细胞瘤属于本合同约定的重大疾病之一。2019年10月3日，高连军就诊于山东省德州市人民医院，行CT检查提示右侧肾上腺区占位性病变；2019年10月14日，收入山东省德州市人民医院治疗。入院记录载明：患者于10余天前查体发现右侧肾上腺占位，门诊以肾上腺肿物，嗜铬细胞瘤？收入院；高血压病史近20年，最高达180/100mmHg,口服硝苯地平控制，控制差，目前已口服酚芐明10天，血压控制在130/80mmHg左右；初步诊断为肾上腺肿物（右侧，嗜铬细胞瘤？）及高血压3级。2019年10月24日，高连军出院，出院记录载明出院诊断为腺上肿物（右侧，嗜铬细胞瘤）及高血压3级。2019年12月3日，百年人寿北分向高连军出具《理赔决定通知书》及《理赔结案通知书》，理赔结论为整案拒赔，原因为不实告知，依据为投保前高血压病史未告知。对双方有争议的事实及证据，本院认定如下：百年人寿北分、百年人寿公司提供开心保投保网站截图证明涉案投保人在投保时未履行如实告知义务，如若履行，系统会自动拒保。上述截图形成的时间为收到本案起诉材料之后。截图显示：打开开心保网站首页，右侧显示“康惠保”产品信息，点击进入后显示投保页面，需投保人选择投保信息，点击投保后进入登录页面，微信扫码即注册登录，出现“健康告知”页面，其中第4条为“您是否目前患有或曾经患有下列疾病或症状：恶性肿瘤、脑部肿瘤、性质不明肿瘤或肿块、血压升高（收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg）…”，如若选择有部分情况，则出现智能核保页面，询问被保险人目前或过往患有疾病的情况，其中心血管系统中包括“血压升高或高血压”选项，如若勾选该项，点击下一步会出现“您未能通过本次投保审核”的页面。高连军对上述截图的真实性不认可，认为高伟在网上投保时并未见到百年人寿北分或百年人寿公司出具的健康告知提示；且上述“健康告知”中有关血压升高的描述为收缩压≥150mmHg或舒张压≥100mmHg，与一般定义高血压为“成人动脉血压持续超过140/90毫米水银柱”不符，高连军在投保时虽然患有高血压，但未达到“健康告知”中载明的标准，亦无需告知。本院认为，关于本案法律适用问题，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定：“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外”，本案法律事实发生于《中华人民共和国民法典》施行前，故本案应当适用当时施行的法律、司法解释的规定。高连军与百年人寿北分、百年人寿公司订立百年康惠保重大疾病保险合同系各方的真实意思表示，亦不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效。本案的争议焦点为百年人寿北分、百年人寿公司是否有权拒赔，即投保人高伟是否履行如实告知义务。投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。百年人寿北分、百年人寿公司提供的投保页面截图的形成时间为本案诉讼中，并非高连军投保时，在高连军否认投保时百年人寿北分、百年人寿公司曾就高血压事项进行询问的情况下，百年人寿北分、百年人寿公司现有证据不足以证明其就该事项曾对投保人或被保险人进行询问，故高连军或高伟未告知高连军患有高血压一项不属于未履行如实告知义务。百年人寿北分、百年人寿公司无权据此拒赔。高连军依约缴纳保险费，且在保险期间内患保险范围内重大疾病，百年人寿北分、百年人寿公司应向高连军支付保险金10万元。百年人寿北分、百年人寿公司逾期支付保险金，应赔偿高连军利息损失，故本院对高连军主张的该部分利息亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：一、被告百年人寿保险股份有限公司北京分公司、被告百年人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告高连军支付保险金10万元；二、被告百年人寿保险股份有限公司北京分公司、被告百年人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告高连军支付利息（以10万元为基数，自2019年12月11日起至实际支付上述款项之日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由被告百年人寿保险股份有限公司北京分公司、被告百年人寿保险股份有限公司共同负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第三中级人民法院。审判员  孙璟钰二〇二一年二月十八日书记员  青 宇