西安市雁塔区人民法院刑 事 判 决 书(2020)陕0113刑初539号公诉机关西安市雁塔区人民检察院。被告人麻万银，曾用名麻万龙，男，1989年1月16日出生，公民身份号码XXXXXXXXXX********，汉族，高中文化程度，自由职业者，户籍所在地甘肃省民勤县，2019年5月28日因本案被抓获，5月30日因涉嫌犯诈骗罪被西安市公安局高新分局刑事拘留，同年7月3日被逮捕，现羁押于西安市看守所。辩护人唐茹霞，陕西众致律师事务所律师。被告人魏英兵，男，1998年1月28日出生，公民身份号码XXXXXXXXXX********，汉族，中专文化程度，无业，户籍所在地陕西省安康市旬阳县，2019年5月24日因本案被抓获，5月26日因涉嫌犯诈骗罪被西安市公安局高新分局刑事拘留，同年7月3日被逮捕，现羁押于西安市看守所。辩护人常志强，陕西益图律师事务所律师。被告人李源，男，1992年8月16日出生，公民身份号码XXXXXXXXXX********，汉族，初中文化程度，无业，户籍所在地陕西省商洛市，2019年5月24日因本案被抓获，5月26日因涉嫌犯诈骗罪被西安市公安局高新分局刑事拘留，同年7月3日被逮捕，现羁押于西安市看守所。辩护人简梅莹、霍文煜，陕西瀛久律师事务所律师。被告人刘明，男，1986年10月24日出生，公民身份号码XXXXXXXXXX********，汉族，研究生文化程度，自由职业者，户籍所在地陕西省西安市新城区，2019年8月6日主动投案，同日因涉嫌犯诈骗罪被西安市公安局高新分局刑事拘留，同年9月6日被逮捕，现羁押于鄠邑区看守所。辩护人孔亚东，陕西同泰律师事务所律师。西安市雁塔区人民检察院以雁检诉刑诉[2020]436号起诉书指控被告人麻万银、魏英兵、李源、刘明犯诈骗罪，于2020年7月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市雁塔区人民检察院指派检察员许玮出庭支持公诉，被告人麻万银及其辩护人唐如霞、被告人魏英兵及其辩护人常志强、被告人李源及其辩护人简梅莹、被告人刘明及其辩护人孔亚东到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。西安市雁塔区人民检察院指控，2018年8月至2019年5月期间，被告人麻万银纠集被告人李源、刘明、魏英兵等人，在西安市长安区领秀长安小区4号楼1904室设置办公地点，假借民间借贷之名，以无抵押、快速放款等理由宣传并吸引被害人并向其借款。其中，麻万银负责出资并收取高息及本金，李源、刘明、魏英兵负责对外放款及催收并领取提成。在借款时，麻万银、李源、刘明、魏英兵等人以“家访费”、“手续费”、“保证金”等名义，诱使被害人签订双倍借款金额的虚高借款协议，并按照虚高借款协议金额将一笔资金反复转入被害人账号，制造已将全部借款交付被害人的交易流水痕迹，随后要求被害人将其中大部分资金转回，被害人实际上未取得流水上显示的钱款，后要求被害人按期偿还高额利息及本金，骗取被害人钱款；如果被害人逾期未偿还借款，麻万银等人遂以虚高借款协议向被害人催要钱款，并索要高额逾期利息。2019年5月24日，李源、魏英兵被抓获；同年5月28日，麻万银被抓获；同年8月6日，刘明主动投案。具体事实如下：1、2018年11月1日，被害人王某甲李源介绍向麻万银借款，麻万银通过魏英兵向王某甲借款20000元，并要求王某甲签订期限1个月、借款金额40000元的借条，同时制造虚假给付40000元的资金交易流水，并要求王某甲当场将3000元的手续费和家访费转给魏英兵，其中麻万银、李源、魏英兵平分该3000元，王某甲实际借款17000元。后王某甲按期向魏英兵、麻万银支付本息共计30800元。诈骗金额13800元。2018年11月22日，被害人王某甲又向麻万银借款，麻万银通过魏英兵向王某甲借款30000元，并要求王某甲签订期限1个月、借款金额60000元的借条，同时制造虚假给付60000元的资金交易流水，并当场扣除1500元的手续费，其中麻万银分得100元、魏英兵1400元，王某甲实际借款28500元。借款到期后王某甲仅偿还6000元遂无力偿还，麻万银遂安排魏英兵、张某乙（另案处理）持60000元借条驾车至长安区法院对面找律师向王某甲发律师函催款仍未果。诈骗金额37500元（未遂）。2、2018年11月6日，被害人王某丙经李源介绍向麻万银借款，后麻万银通过魏英兵向万某某借款10000元，并要求王某丙签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，并当场扣除2500元的手续费，其中麻万银分得1500元、李源分得1000元，王某丙实际借款7500元。借款到期后王某丙仅偿还900元遂无力偿还。诈骗金额13400元（未遂）。3、2018年12月17日，被害人李某乙经中介介绍向麻万银借款，后麻万银向李某乙借款10000元，并要求李某乙签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时当场扣除3000元的手续费，李某乙实际借款7000元。借款到期后李某乙仅偿还6000元遂无力偿还。诈骗金额19000元（未遂）。4、2018年12月18日，被害人李某甲经中介介绍向刘明借款，刘明、李源遂前往李某甲家中家访后联系麻万银并取得其同意，后麻万银通过刘明向李某甲放贷10000元，并要求李某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付2万元的资金交易流水，并当场扣除2500元的手续费，李某甲实际借款7500元。借款到期后李某甲仅偿还1500元遂无力偿还。诈骗金额14000元（未遂）。5、2018年12月20日，被害人张某甲经中介介绍向刘明借款。在本市雁塔区XX村附近，麻万银通过刘明向张某甲借款10000元，并要求张某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，张某甲实际借款8000元，借款到期后张某甲仅偿还5200元遂无力偿还。诈骗金额17200元（未遂）。2019年1月4日，被害人张某甲又联系刘明借款。在西安市雁塔区小寨附近的皇家公馆楼下，麻万银通过刘明向张某甲借款10000元，并要求张某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2300元的手续费，其中麻万银分得1000元、刘明分得1300元，张某甲实际借款7700元，后张某甲按期向麻万银支付本息共计13900元。诈骗金额6200元。6、2018年12月28日，被害人程某甲经中介介绍向刘明借款，后麻万银通过刘明向程某甲借款10000元，并要求程某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2500元手续费，其中麻万银分得500元、刘明分得2000元，程某甲实际借款7500元，后程某甲按期向麻万银支付本息共计12900元。诈骗金额5400元。7、2018年12月21日，被害人贾某某通过中介介绍向刘明借款，后麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计12400元。诈骗金额4400元。2019年1月1日，被害人贾某某又向刘明借款，后麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计12700元。诈骗金额4700元。2019年1月13日，被害人贾某某再次向刘明借款，后麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计13000元。诈骗金额5000元。8、2019年1月17日，被害人白某某向李源借款，后麻万银通过李源向白某某借款10000元，并要求白某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2500元的手续费，其中麻万银分得500元、李源分得2000元，白某某实际借款7500元，后白某某按期向麻万银支付本息共计13000元。诈骗金额5500元。2019年4月15日，被害人白某某又向李源借款，后麻万银通过李源向白某某借款10000元，并要求白某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2500元的手续费，其中麻万银分得500元、李源分得2000元，白某某实际借款7500元。借款到期后白某某仅偿还7500元遂无力偿还。诈骗金额20000元（未遂）。为了证实指控的事实，公诉人当庭出具并宣读了相关证据材料，据此认为，被告人麻万银、魏英兵、李源、刘明的行为已构成诈骗罪，依法应予惩处。同时建议对被告人麻万银判处有期徒刑四年又六个月，并处罚金；对被告人魏英兵判处有期徒刑二年，并处罚金；对被告人李源判处有期徒刑一年又六个月，并处罚金；对被告人刘明判处有期徒刑一年又三个月，并处罚金。被告人麻万银表示自愿认罪，唯辩称鉴定中还款数额不属实，违法所得金额不符；在放款过程中未按照双倍利息要过款项，没有收取过违约金；签订双倍金额的借条是借款人自愿签的；王某甲和张某甲都是在第一笔没有还清的情况下借的第二笔，只能算成一笔；王某丙的那笔借款他只收取500元费用，其他的他不知情；白某某、李某乙的涉案事实他不知情。其辩护人辩称，本案麻万银等人没有隐瞒真相，也没有使借款人陷入错误认识而处分财产，所有的借贷条件在放款前已与借款人达成一致意见，故不符合诈骗罪的构成要件，亦不属于套路贷；即使认定为触犯刑法，因麻万银等人并未以双倍借条催要或起诉，应认定为犯罪预备，在借款人逾期多日的情况下，麻万银等人明确以自己的行为表示放弃追要，系犯罪预备阶段的中止，且本案部分借款事实认定错误、还款金额计算错误，被告人麻万银在民警口头传唤带走本人时完全配合，亦能如实供述，应认定为自首，应当对麻万银减轻或者免除处罚。被告人魏英兵对起诉书指控的事实无异议，庭审中表示自愿认罪。其辩护人辩称，被告人魏英兵系初犯、从犯，且具有坦白情节、自愿认罪认罚，建议对被告人魏英兵从宽处罚。被告人李源对起诉书指控的事实无异议，庭审中表示自愿认罪。其辩护人辩称，被告人李源系从犯，具有坦白情节、认罪认罚，且诈骗金额大多属未遂，建议对被告人李源从轻处罚。被告人刘明对起诉书指控的事实无异议，庭审中表示自愿认罪。其辩护人辩称，被告人刘明的涉案行为于2019年1月前实施，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见是2019年4月9日颁布实施，依照从旧兼从轻的原则，本案的诈骗数额应以诈骗犯罪所得计算为5500元；被告人刘明犯罪行为显著轻微，系从犯，具有自首情节，建议对被告人刘明从宽处罚。经审理查明，2018年11月至2019年4月期间，被告人麻万银纠集被告人李源、刘明、魏英兵等人，在西安市长安区领秀长安小区4号楼1904室设置办公地点，假借民间借贷之名，以无抵押、快速放款为由吸引被害人向其借款。其中，麻万银负责出资并收取高息及本金，李源、刘明、魏英兵负责对外放款、催收并领取提成。在借款时，麻万银、李源、刘明、魏英兵等人以“家访费”、“手续费”等名义收取费用，并诱使被害人签订双倍借款金额的虚高借款协议，按照虚高借款协议金额将一笔资金反复转入被害人账号，制造已将全部借款交付被害人的交易流水痕迹，随后要求被害人将其中大部分资金转回，被害人实际上未取得借款协议（借条）或转账流水上显示的钱款，后以威胁被害人若不按时偿还高额利息及本金则以虚高借条要求偿还本金及高额逾期利息的方式骗取被害人钱款。2019年5月24日，李源、魏英兵被抓获；同年5月28日，麻万银被抓获；同年8月6日，刘明主动投案，四被告人到案后均如实供述了涉案事实。具体事实如下：一、2018年11月1日，被害人王某甲被告人李源介绍向被告人麻万银借款，麻万银通过被告人魏英兵向王某甲借款20000元，同时制造虚假给付40000元的资金交易流水，并要求王某甲当场将3000元的手续费和家访费转给魏英兵，其中麻万银、李源、魏英兵平分该3000元，王某甲实际借款17000元。2018年11月2日至11月21日，王某甲按期向魏英兵、麻万银支付利息12000元，11月22日通过刷银行卡方式向麻万银还款20000元。被告人麻万银、魏英兵、李源实际诈骗被害人王某甲金额15000元。2018年11月22日，被害人王某甲又向麻万银借款，麻万银通过魏英兵向王某甲借款30000元，并要求王某甲签订期限1个月、借款金额60000元的借条，并当场扣除1500元的手续费，其中麻万银分得100元、魏英兵分得1400元，王某甲实际借款28500元。借款到期后王某甲仅偿还13200元遂无力偿还，麻万银遂安排魏英兵等人通过向王某甲发律师函的方式催款仍未果，被告人麻万银、魏英兵诈骗被害人王某甲金额31500元（未遂）。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）支付宝、微信转账记录证明：2018年11月1日11时许，被告人麻万银先后通过微信“～”转账给“小冷”（魏英兵）20000元、收到“妖小柒”（王某甲）转账20000元，后又转账给“小冷”20000元，“小冷”收到上述款项后转账给王某甲，制造40000元转账流水，后收到其另一个微信号“嗯？”转账3000元，后“小冷”转账给“小哥哥”（李源）1000元，转账给“龙某某”麻万银1000元。2018年11月2日至11月19日魏英兵每日收到王某甲转账600元后转账给麻万银，共10800元，11月20日、21日麻万银微信号分别收到“妖小柒”转账600元，共1200元，以上麻万银共收取王某甲利息12000元；麻万银于2018年11月22日13时许，先后通过微信转账给“小冷”20000元，通过支付宝转账给“颓废×”（魏英兵支付宝名称）8500元；魏英兵收到上述款项后通过微信“小冷”转账给王某甲20000元，通过支付宝“颓废×”转账给王某甲8500元。后麻万银通过微信转账给“小冷”1400元。麻万银微信号于2018年11月23日至12月1日每日收到“妖小柒”转账800元，共7200元，12月3日至12月10日王某甲通过支付宝（支付宝名称“Y”）分四次转账给麻万银共计6000元。（2）借条及收条显示，王某甲于2018年11月22日向魏英兵借款6万元，借款期限从2018年11月22日至2018年12月22日，到期归还本息，如不能按时归还，愿承担一切法律责任。（3）支付宝信息截图证明，王某甲支付宝账号为“162***qq.com”,支付宝名称为“Y”。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，他因为套路贷的事被传唤至公安机关，他是老板，负责出钱，收取高额利润，魏英兵、李源、刘明负责寻找客户和催收对外放账，张某乙、孟强、王某丙负责配合放账和催收。2018年8月15日，他们的办公地点在XX城XX号楼XX室，他租的30多平米的房子，2019年5月17日搬到曲江香都三号楼二单元101室，只是个办公地点，没有想着注册公司，只想着空某某，没有抵押，给别人借款，吃高额利息，从两分到三角左右，按月或天算利息，为了挣钱得利快一点所以放高利贷。王某丙、孟强、张某乙配合李源、刘明、魏英兵开着自己的车，去客户家放账收账，王某丙、孟强、张某乙都是他一直给钱养着没有提成，他给李源、刘明、魏英兵要回来钱利润的20%。到客户家以后，看客户家里有无房产证，有的用手机拍照片，没有就确认一下工作单位，有稳定工作或者开店面的也用手机拍照，还对客户手机里的联系人进行拍照，然后写借条，借条内容：今借到XXX人民币XX元，如到期未还，付一切法律责任和后果。落款是客户名字和时间，让客户按指印，拿上借条和身份证给客户用手机拍照。给客户的借款他从借款数额中抽5%的手续费，关于李源、刘明、王某丙抽取多少他不知道。刚开始他有三十万左右，联系到一个客户他一般给借一万元，每个客户最多放三万，根据客户自身条件和要求定放款时间、利息，比如借一万，就在客户知情的情况下，要求客户打两万元借条，每天15点前要求客户转300元利息，如果逾期要按两万元每天付600元的利息，借款期限一般是十天归本一万元，到现在他从未收过逾期费。放完账，李源、刘明及魏英兵会把两万元借条给王某丙，王某丙给他说一声会把这些借条给他放到金色保险柜里。他不给李源、刘明的手下中介钱，李源、刘明拿着他要回来利润的20%自己去支配，具体怎么放账他不管，具体收多少钱的服务费和家访费他不管，也不给他说。他总共对外放账二十个客户左右，从2018年8月15至2019年3月初，放账后客户如果按时间还就不用催，不按时间还，他们就打电话催，在失去客户联系的情况下，会给客户家里人或要好的朋友打电话，家里人或亲朋好友不管，他们会到客户家里去找人，找到客户给客户说一声就走了，找不到就找不到了，他也跟刘明、李源、魏英兵开车去催过账，他只负责开车，一般都是他们分开上门各催各的账，具体到家怎么催他不知道。他从2018年8月对外放贷至2019年3月，负了三十几万。他给他底下员工定的规矩，给客户高利息、家访拍客户家里厨房、冰箱、卧室、客厅、结婚证、手机内联系人电话以及借款人手持身份证、借条等照片以及借款人朗读借条内容的视频，做虚假借条（实际借款与借条不符，做两万元假流水，借一万元，打两万借条，从客户到手的金额里面收取不等的高额中介服务费和家访费，在客户不还钱的情况下，拿着虚假的两万元借条去要账，他们的收入及利润会更高），每人电话联系客户或联系其家里人催债，上门到家催债，贴公开性损害名誉的催款条子或自喷漆在客户门上。也就是空某某，客户不知道利息、在客户急需用钱或被陷入连环贷的情况下，从他们这里借钱去还别的贷款，他们给空某某，以达到获得高额利息收入的目的。他规定，等客户把本金归还后，所有利润（每天9500本金的300元利息）的20%给魏英兵、李源、刘明三人，谁的客户给谁，张某乙、孟强、王某丙他每天给几十到几百元不等的生活费，后来他定的收回来利润15%给魏英兵、李源、刘明三人，谁的客户给谁，5%给张某乙、孟强、王某丙，但是他们一直没有收回来账，他就没有实行。他规定每一笔生意他有500元的手续费，还有500元的外访费谁的客户就由放款人和协助放款和催收的人平分就行了，至于中介返点由放款人魏英兵、李源、刘明自己支配决定，同时他还规定一万元，除去他的500元和放款人拿的500元，给中介5到10个点，最低客户拿到手8000元。他听李源说手底下有十几个中介，刘明、魏英兵没有说过。李源会在客户家门上用自喷漆喷“欠债还钱”的字，魏英兵、刘明没有贴过欠账信息，没有喷过漆。他出资方式是通过微信转账，个别是通过支付宝转账，偶尔用现金，收款方式大部分是通过微信转账，个别是通过支付宝收款，有时候通过中介周转在转给他。他使用的微信号是“RUOJIU1210”,微信昵称是“～”，支付宝账号是152********，支付宝昵称是“龙某某”。他让借款人写翻倍借条是为了便于收账，给借款人造成压力，方便他收取每天3%的利息，如果不还钱就按照借条数额要账。2018年11月1日，在长安区XX号楼XX室，王某甲通过中介李源（微信昵称：小哥哥）向他要求借款2万元，他让魏英兵到王某甲家查看家境做家访，魏英兵查看之后把王某甲家的房产证照片给他拍照发过来证明可以放款，具体的放款条件应该是李源告诉王某甲的，他通过微信（微信昵称：龙某某）给魏英兵微信（微信昵称：小冷）转账2万元，魏英兵将2万元转账给王某甲，要求王某甲当面再将2万元通过微信转回给他，他通过微信分两笔再将这2万元转给魏英兵，魏英兵用微信最后把这2万元转给王某甲，要求王某甲将3000元的扣款转给魏英兵另外一个微信（微信昵称：嗯？），然后魏英兵通过微信将1000元转给他，通过这笔交易他获利1000元，后王某甲通过魏英兵微信转给他利息10次，共计10800元，最后本金2万元是王某甲通过银行转账给他还钱的。2018年11月22日，王某甲又一次到长安区XX号楼XX室找他借钱，他通过魏英兵的微信转给王某甲2万元，之后又通过魏英兵的支付宝转给王某甲8500元，魏英兵将28500元全部转给王某甲，他要求王某甲写6万元的借条，最后他通过微信给魏英兵分了1400元，之后王某甲通过支付宝于2018年12月3日给他还利息1600元，12月5日向他还利息1600元，12月6日向他还利息800元，12月10日向他还利息2000元，共计6000元，后王某甲躲债再也找不到了，他为催债方便，让魏英兵书面将该借条委托张某乙收取，并安排张某乙、魏英兵到长安区法院对面找律师向王某甲发律师函催款，因为中途魏英兵不干了，就让李源收这笔款。（2）被告人李源供述，2018年10月他朋友魏英兵介绍他到麻万银开的公司，在长安区XX小区XX号楼XX室，魏英兵给他说麻万银是做套路贷的非常有钱，如果他想挣钱就给其介绍客户，每笔贷款给他提成5%作为介绍费，他的微信昵称是“小哥哥”。2018年11月王某甲贷款2万元，实际到账多少他不知道，他从中挣了1000元的提成，应该还清了。他告诉王某甲行规是借10000元到手8000元，日息300元，逾期日息600元，写双倍借条，如果不还款按借条要债，王某甲同意之后他将王某甲领到长安区XX号楼XX室麻万银租的房子内，王某甲和麻万银直接面谈的，之后麻万银安排魏英兵去王某甲家里家访放款，魏英兵通过其微信给他转账1000元。后来听王某甲给他说又在麻万银那里贷了3万元，签了6万元的借条，公司规定如果10天内连本带利还款了就是3万元的本金，如果超期了就按借条上写的翻倍，王某甲电话关机了，人也找不到了。（3）被告人魏英兵供述，2018年10月下旬，他回到西安没有地方住，遇到麻万鹏收留了他，将他带到XX城XX号楼XX室，他住进去知道一个叫龙某某的人是麻万鹏的哥叫麻万银，麻万银在1904室放高利贷，手下有李源、刘明、王某丙，还有一个白天不起床的小伙搬走了，他才住进去，龙某某让他找客户，有李源介绍来的客户借钱，龙某某让他在客户写好借条和收条时给客户拍照，专门让客户把借条摆在胸前拍照，他发现龙某某给借钱的客户说借一万元一天三百元的利息，这明显就是高利贷，李源介绍客户还收介绍费，王某甲也是李源介绍来借钱的，时间大概是十月底，说借两万元，龙某某让他拍了王某甲的身份证并叫他再到王某甲家看一下确定王某甲家住址之后再将钱给王某甲，龙某某给王某甲说一万元一天三百元利息，每放一万元给他五百元跑腿费，利息每天六百元还到他的账上，王某甲同意了，当面写了两万元的借条和收条，王某甲领着他打出租到其家里看，出租车的钱也是王某甲付的，看完后他给龙某某说看过了，龙某某给他微信“小冷”转账2万元，他将2万元转给王某甲，要求王某甲将2万元通过微信转回给麻万银，麻万银通过微信分两笔将这2万元转给他，他用微信最后转给王某甲，要求王某甲将3000元的扣款转给他另一个微信“嗯？”，然后他将1000元转给李源“小哥哥”的微信号，将1000元转个麻万银的微信号“龙某某”，通过这笔交易他获利1000元，后王某甲他微信中转给麻万银还利息18次共计10800元。到2018年11月22日，王某甲到1904室将一张银行卡给了龙某某，龙某某去刷卡将王某甲第一次借的二万元账消了，他在一边坐着，不知道龙某某和王某甲怎么说的，王某甲写了六万元的借条和收条，麻万银通过他的微信中转给王某甲转账2万元，通过他的支付宝中转给王某甲转账8500元，最后麻万银通过微信给他分了1400元，之后王某甲直接给麻万银还的钱，他没有经手。因为借条是王某甲给他写的，龙某某要账不方便，就叫他写了一张委托书，这之前，龙某某还叫他到长安区委托律师告王某甲，律师给王某甲发了律师函，王某甲还没还款他就不知道了。他听说李源为了催收给人家喷了漆，还被公安机关盯上了，但是在哪里他不知道。他之前听过麻万银给其他人说要钱要给贷款的人施加点压力，要不择手段，但是给谁说的他记不清楚了。他们打双倍借条、制造双倍流水主要是威胁对方如果按期不还他们会按照借条上的双倍数额要求还款，也可以到法院诉讼，诉讼时银行流水显示的确借了40000元。3、被害人王某甲陈述，2018年7月她在别的高利贷处借钱，认识了在其他高利贷上班的李源，她通过李源介绍借过两三次高利贷，事后都还了，2018年10月底，为了还其他高利贷，她联系了李源，李源将她介绍到姓麻的那里借高利贷，第一次她借2万，到手约17000元，扣2000元手续费和1000元家访费，李源要了2000元手续费，姓麻的叫她写了4万元的借据，姓麻的先把钱转给魏英兵，魏英兵到她家家访后通过微信给她转两万元，叫她把手续费和家访费共3000元用微信一次转给姓麻的，这笔钱每天还利息约560元，共还了一万多，这样还到11月22日，她去给姓麻的一次转了两万元把这笔借款还清了。当日，因为当时她每天要还两三千元的高利贷利息，她就在这家又申请借3万元，姓麻的先把钱转给魏英兵，魏英兵给她转了约两万四，直接扣了20%左右的费用，到她手是通过支付宝转的，每天要还900元的利息，一万元一天300元利息，借期一个月，姓麻的说怕她不还钱，叫她写的借据按照六万元写，要是不还钱就按照6万元向她要。当时其他的高利贷逼她，她没有还账能力，放高利贷的人每天堵在家门口，她实在没有办法，给他们说缓一缓，他们不同意，她只要给一家还了，其他的马上就来要钱，感觉像是一伙的，她大概还了半个月，共计约一万五六，她怕家里人知道担心，就把转账记录删了，她没有还完，姓麻的打电话骂她，李源打电话、发信息威胁她，说不还钱就到她家来，魏英兵说话比较客气，最后不管这事了，2019年初她因为还不起高利贷，就到外地去了，并把手机号换了。4、辨认笔录证明：经王某甲辨认，李源是2018年10月底介绍她从姓麻的人处借2万元高利贷，扣3千元砍头息，写4万元借条并收取2千元费用的人；麻万银辨认出王某甲就是通过魏英兵向他借钱的人；李源辨认出王某甲；魏英兵辨认出王某甲，称他去王某甲家做的家访。二、2018年11月6日，被害人王某丙经被告人李源介绍向被告人麻万银借款，后麻万银通过被告人魏英兵向王某丙借款10000元，并要求王某丙签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，并当场扣除2500元的手续费，其中麻万银分得1500元、李源分得1000元，王某丙实际借款7500元。借款到期后王某丙仅偿还900元遂无力偿还。被告人麻万银、李源、魏英兵诈骗被害人王某丙数额12500元（未遂）。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）借条及收条显示，王某丙于2018年11月6日向魏英兵借款20000元，借款期限从2018年11月6日至2018年11月16日，到期归还本息，如不能按时归还，愿承担所产生的一切法律责任。（2）微信交易记录证明，2018年11月6日16时许，麻万银转账给“小冷”（魏英兵）10000元，“小冷”将该笔款项转账给王某丙，后收到其另一微信号“嗯？”转账10000元，后又将该笔款项再次转给王某丙，“小冷”收到“嗯？”2500元，后转给李源“小哥哥”账号1000元，转账给麻万银“龙某某”1500元。2018年11月7日至11月9日魏英兵每日收到王某丙转账300元后转给麻万银，共计900元。（3）陕西西安万隆金剑司法会计鉴定所情况说明证明，经审计，王某丙于2018年11月6日向麻万银、魏英兵借款，借条金额为20000元，借款金额10000元，实际收到7500元，还款金额900元。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，2018年11月6日，王某丙通过中介找魏英兵向他要求借款10000元周转，他安排魏英兵、张某乙驾车到西安市阎良区XX广场王某丙家做放款家访，然后他通过魏英兵（昵称：小冷）转账10000元，魏英兵通过微信做20000元资金流水，最终将10000元转账给王某丙，魏英兵通过微信将1000元转给他，最后魏英兵给他拿回王某丙书写的20000元借条，王某丙从2018年11月7日至2018年11月9日经魏英兵微信中转连续给他归还利息900元，后王某丙无力归还按照他的要求给他做了跟班。（2）被告人李源供述，2018年11月6日，王某丙通过中介到长安区XX号楼XX室找他要求借款10000元，他给王某丙说行规是借10000元到手8000元，日息300元，逾期日息600元，写双倍借条，如果不还款按借条要债，王某丙同意之后，他将王某丙介绍给麻万银，最后魏英兵通过其微信给他转了1000元介绍费，他获利1000元，王某丙后来也一直不还钱，张某乙和魏英兵就到王某丙家找王某丙他妈要钱，王某丙他妈没有钱，之后就没有找过王某丙。（3）被告人魏英兵供述，王某丙是李源的客户，2018年11月6日，王某丙通过李源向麻万银要求借10000元周转，麻万银安排他、张某乙，可能还有李源，驾车到阎良区王某丙家做家访，然后麻万银出资通过微信给他转账10000元，他通过微信将这10000元转账给王某丙，要求王某丙将这10000元通过他的另一个微信“嗯？”转给他，他将这10000元通过他的微信“小冷”中转最后转给王某丙，制造20000元的虚假资金流水。他按照麻万银的要求让王某丙将2500元的费用通过他的另一个微信“嗯？”转给他，他通过微信“小冷”将1000元转给李源“小哥哥”的账号，通过微信将1500元转给麻万银，交易完后他将王某丙写的20000元借条带回交给麻万银，王某丙经他微信中转给麻万银还了3天的利息共900元，后王某丙无力偿还，按照麻万银的要求做了麻万银的跟班。3、被害人王某丙陈述，2018年11月份左右，因为他要借钱，经他朋友李召介绍，李召的一个朋友开车将他带到长安区XX小区XX号楼XX室，当时是公司的李源和他先接触的，李源问他需要借多少钱，他说借一万元，问他借钱干嘛，他说工地周转不开，周转一下，李源就给他办了一万元的贷款，拿到手7500元，直接扣了2500元，说的是10天一个周期，一天是300元的利息，后来李源给麻万银转了500元，给张某乙、小魏一人500元的辛苦费，自己拿了1000元，这是他后来在公司待的时候知道的。当时麻万银就在公司，他也就认识了麻万银，后来麻万银派公司的张某乙、魏英兵和他一起到他阎良的家里去了一趟，钱是在阎良给他转的。魏英兵让他写两万元的借条，他问为什么借一万写两万元的借条，魏英兵说到时候还一万元就行了，借一万元到手7500元，他就把两万元的借条写了，先写借条，上门查看之后才给他转款7500元。他收到钱之后，就去了黄陵的工地上，后来他没有按期还上钱，麻万银带着张某乙、魏英兵到他阎良的家里要钱，他不在，问他父母，他父母说人没在，麻万银就给他打电话问他在哪里，他说在黄陵，麻万银让他发位置，他发了之后到黄陵来找他，他当时确实没有钱，后来麻万银一直打电话催他，拖了一个多月，麻万银就说不行就给其办三个营业执照，办下来就可以把钱还上，还可以给他留一点，他同意之后就从黄陵来西安找麻万银，麻万银给他说办三个营业执照给麻万银的弟弟麻万鹏就给他把账免了，办完之后他没有经营，都在麻万鹏手上，后来他就一直在麻万银的公司待着，吃饭还有其他的生活麻万银给他管着，一开始在公司就是打扫卫生，后来他就给麻万银开车，隔几天给他100、200吃饭的钱，一个月下来有个一两千元，能维持他一个人的生活。他在公司期间没有因为向客户催款打过客户或者非法拘禁过客户。4、辨认笔录及照片证明，王某丙辨认出麻万银、张某乙、李源；麻万银辨认出王某丙；魏英兵辨认出王某丙，称其去王某丙家做的家访。三、2018年12月18日，被害人李某甲经中介介绍向被告人刘明借款，刘明等人遂前往李某甲家中家访后联系被告人麻万银并取得其同意，后麻万银通过刘明向李某甲放贷10000元，并要求李某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，期间扣除李某甲2500元的手续费，并收取300元家访费，其中麻万银分得500元、刘明分得2300元，李某甲实际借款7200元。借款到期后李某甲仅偿还1500元遂无力偿还。被告人麻万银、刘明诈骗被害人李某甲金额12800元（未遂）。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）微信交易记录证明，2018年12月18日11时30分许，刘明“misha-1m”的微信账户收到“木．”（李某甲）转账300元，13时许，麻万银先后转账给“刘某某”（刘明）10000元，收到微信昵称“．”10000元，又转账给“刘某某”10000元，刘明收到上述款项后分别两次转账给“木．”10000元，制造20000元资金转账流水，后麻万银收到“！”（张某乙）转账500元，刘明收到“！”转账2000元。2018年12月18日至12月23日，“木．”先后向麻万银微信号转账1500元。（2）收条及借条显示，李某甲于2018年12月18日从刘明处借款20000元，借款期限自2018年12月18日至2018年12月28日，到期归还本息，如不能按时归还，愿承担一切法律责任。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，2018年12月18日上午，李某甲通过刘明介绍找李源向他要求借款10000元，他让李源带着张某乙到李某甲家查看，李源确定能放款后告诉他，他通过微信给刘明微信（misha-1m）转账两次共计10000元，刘明通过微信把这10000元转给李某甲，要求李某甲通过微信把这10000元转回给他，他通过微信再次将这10000元转给刘明，刘明再转给李某甲，通过以上转账制造假的20000元资金流水，最后李某甲通过张某乙微信（昵称：！）给他转了500元，他们以中介费、介绍费、手续费等名义扣除李某甲2800元，李某甲实际到手7200元，十天还清，每天还300元，逾期每天还600元，并按照借条20000元还清。后来李某甲通过微信给他还了1500元利息，之后再没有还过。（2）被告人刘明供述，他于2018年12月经过李源介绍认识了麻万银，知道麻万银给别人放贷款收取高利息，于是他就在麻万银的公司当业务员，联系一些需要用钱的人来贷款，他从中挣取介绍费等费用，他先后介绍了李某甲、贾某某、张某甲、程某甲等人在麻万银处贷款，贷款时要求他们写双倍贷款的借条、收条，以及他们主要关系的联系方式，并且制造虚假流水，他们还会到借款人家里进行家访，在放贷的同时，会将手续费、介绍费、上门费、服务费等费用提前收取，而后要求借款人每天按时还款。他有两个微信号，之前用过1862960****注册的微信号，因2019年年初手机丢失不用了，同时用的另一个微信号是misha-1m，他丢失的微信用过“阿桐木”的昵称。2018年12月18日上午，李某甲通过一个中介介绍向他借款10000元，他联系上线李源借款，李源就带着张某乙和他一路到李某甲家查看，李源确定能放款后告诉麻万银，李源告诉李某甲借款10000元到手8000元，之后每天还利息300元，因为中间还有介绍人，还要收取500元的介绍费，之后再扣除家访费300元，李源告诉李某甲转10000元之后通过转账进出作出20000元的资金流水，让李某丙20000元的借条，李源拿到李某丙的借条后告诉李某甲如果不还款就用20000元的借条要账，李某甲同意了。李源最后将还款账号（麻万银的微信号）和还款方式告诉李某甲，李源将麻万银的微信号给他，之后麻万银通过其微信“～”给他微信“misha-1m”转账两次共计10000元，他先将10000元提现到他的工商银行，后通过微信将这10000元转给李某甲（微信昵称：木．），然后要求李某甲通过微信转回给麻万银，麻万银通过微信再次将10000元转给他的微信，他通过微信再转给李某甲，通过以上转账制造假的20000元资金流水，最后李某甲将2500元扣款通过微信转账给张某乙，张某乙通过微信“！”给他转账2000元，他拿到2000元之后给介绍李某甲的中间人分了500元。李某甲是将钱直接还给麻万银的，还到第六天麻万银说李某甲没有还钱，他和麻万银上门去催收，大概是12月25、26号，他们到李某甲家后当时闻到很浓的敌敌畏的味道，在和李某甲的交谈中得知，李某甲有过轻生的做法，当时麻万银就给李某丁，让李某甲在元旦前把7500元还了就行了，说完他们就走了。第二次催收是元旦以后的一天，他和麻万银、王某丙三个人一起去的，王某丙将李某甲拉到车上，他们就和李某甲谈，让李某甲还钱，李某甲当时确实没有钱，他们给李某丁让李某甲介绍别的客户过来借钱，李某甲自己的钱就不用还了，但是李某甲没有答应，最后他们都害怕李某甲再自杀，就只好给李某丁让尽快想办法还钱。3、被害人李某甲陈述，她以前认识一个叫孙卓的给她介绍了一个“空某某”人刘明，因为当时她需要钱还账，就到刘明跟前借，当天刘明让她将家庭地址发给他，她发了，刘明要求她提前支付300元家访费，她当时立即用手机微信支付了300元。2018年12月18日中午12时许，刘明和另外一个男的来到他碑林区XX路XX居XX小区XX区XX号楼XX室，到房子后，刘明坐在沙发上向她索要了手机，翻看了她的手机，并用他手机拍了她手机里的通讯录，淘宝的收货地址，她卧室、卫生间、厨房、客厅，拍完照将她叫到她家小区北门口他停车的地方，将她叫到车上，让她写了一张借条，并在她写借条时给她说借一万元必须打两万元借条，空某某2500元是服务费，300元是家访费，到手是7200元，每天十二点前支付利息，如果300元利息逾期，就按两万元每天付600元利息，借款期限10天，12月27日必须归还一万元，如果未按时还本金，就要归还两万元本金，接着刘明给他老板用手机发了她的情况，他老板给刘明转了一万元，刘明将一万元用微信转给她，让她将一万元又转给他老板微信，接着刘明又给她转了一万元到她手机微信，让她给他微信转2500元服务费，她实际到手7200元。2018年12月24日，因她借高利贷公司太多钱，她偿还不了刘明借她的钱，工作也丢了，压力太大，刘明每天12点前都给她发信息、打电话催她不要逾期，逾期就要付利息费，而且还每隔一两天给她妈打电话催债。2018年12月23日晚11点58分她用手机给她妈写好了遗书，11月24日晚上十一二点她将遗书发给她妈，内容她还保存着，她在房子里喝了一口敌敌畏，她家狗闻到味道叫，她爸听见给她灌肥皂水让她吐出来，后她爸将她带到小区门口诊所让医生看了一下，没有什么大碍，接着有两三天时间，她妈给刘明打电话将这事说了，刘明和他老板来到她家，后来说她到手7500元就按7500元还，快元旦了，让她把这个钱还了就行，她说现在没有能力还，对方说如果处理不了就每天把利息都还上，于是就走了，之后她也没给还利息，刘明最少两天打电话催，如果发微信她不回，刘明就会说到她家来和她见面，刚过完元旦，刘明和他老板及另一个男的开一辆宝马X5来到她小区门口，让她还7500元，她说还不了，就说给她几个逾期没还的借款人联系方式让她去催收，女同志好说话，看谁想借款让她帮忙拉人头借款，这些她都没有同意，后来他们达成协议每个月给还500元，将7500元还完，刘明一般一周催他还钱，直到2019年4月29日，刘明给她发微信让她有多少转多少，她没有回，后来再没有联系。4、辨认笔录及照片证明：经李某甲辨认，麻万银是2018年12月18日借她10000元让她打20000元借条及收条的刘明的老板；经麻万银辨认，李某甲是通过刘明向他借钱的人；经李源辨认，李某甲是刘明的客户，他不认识；刘明辨认出李某甲。四、2018年12月18日，被害人程某甲经中介介绍向被告人刘明借款，后被告人麻万银通过刘明向程某甲借款10000元，并要求程某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2500元手续费，其中麻万银分得500元、刘明分得2000元，程某甲实际借款7500元，后程某甲按期向麻万银支付本息共计13200元。被告人麻万银、刘明诈骗被害人程某甲金额5700元。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）微信交易明细证明，麻万银于2018年12月18日11时许先后转账给“刘某某”（刘明）10000元，收到“程某乙”（程某甲）10000元，又转给刘明10000元，收到“程某乙”10000元，又转给刘明10000元，刘明收到上述款项后先后三次转给“程某乙”各10000元，后麻万银收到“＊﹒”转账500元，刘明收到“﹒”转账2000元后转给“卓子-空某某”500元。“程某乙”于2018年12月19日至12月31日0时通过微信转账给麻万银3200元，于12月31日19时58分通过微信转账给麻万银5000元，于2019年1月2日23时08分转账给刘明5000元，刘明于2019年1月2日23时12分转账给麻万银5000元。（2）借条及收条显示，程某甲于2018年12月18日从刘明处借款20000元，借款期限自2018年12月18日至12月28日，到期归还本息，不能按时归还，愿承担一切法律责任。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，程某甲也是刘明的客户，2018年12月18日，程某甲通过刘明介绍向他要求借款10000元，刘明联系他，他出资10000元转账给刘明（微信昵称：刘某某），刘明通过微信将这10000元转账给程某甲（微信昵称：程某乙），刘明要求程某甲通过微信将这10000元转给他，他将这10000元通过微信转给刘明（微信昵称：刘某某），程某甲不小心又通过微信将这10000元转给他，他将这10000元通过微信又转给刘明，刘明又转给程某甲，制造了30000元的资金流水，程某甲将500元的扣款通过微信转给他，刘明拿回程某甲写的20000元借条与收条交给他，要求程某甲每天12时前付300利息，第十天归还本金10000元，逾期每天付600元利息，并按借条归还20000，程某甲从2018年12月19日至2019年12月31日通过微信（微信昵称：程某乙）给他归还共计7900元，2019年1月2日通过微信经刘明给他归还5000元，共计归还12900元。（2）被告人刘明供述，2019年12月18日，程某甲经过中介介绍向他要求借款10000元，他联系李源，他俩到程某甲家查看后，李源联系麻万银，称可以放款，之后麻万银告诉程某甲，借款10000元到手8000元，之后每天还利息300元，程某甲同意了，之后李源要求程某甲写20000元借条与收条，最后李源将借条带走了，借条上写的出借人是他，李源给程某甲说不还钱的话就按照借条收款，然后麻万银出资，通过他的微信制造假的银行流水，可能程某甲不小心又给麻万银多转了一次，制造了30000元的资金流水，他要求程某甲将2000元通过微信“＊”转给他，他将其中500元通过微信转给中介“卓子-空某某”，这笔交易他得利1500元，按照麻万银以往的做法，程某甲借10000元最少要扣500元的抽成。“＊”微信号他记不清是谁的了，不是他的就是李源的。3、被害人程某甲陈述，2018年12月他从互联网上看见一家贷款公司，因为他当时做生意急需一万五千元，对方就让他找这个刘明，他用对方提供的电话打给刘明，刘明给他说10000元到手8500元，一天300元利息，多少天都行，每天清完利息，最后不用了可还完本金，他们约好在省体育场门口见面，刘明开了宝马过来，在车上，刘明问他借钱干什么，他说做生意，刘明说借钱还别人钱肯定不行，刘明看了他的身份证，让他复印了身份证，并详细看了他手机里的内容，并让他在一张A4纸上分别写下他、他妈谭桂芳、他妹程静、他女儿程某丙、他朋友吴宝花的电话，并给他说只能借10000元，后面如果正常还款，下次再借就可以多借，如果不按时归还利息就到他家上门催债，刘明让他打了两万元借条，如果不按时归还一万元本金，就按两万元上门催收，后来他按照刘明说的每天下午五点之前给刘明通过微信支付300元利息，第五天的时候，他在体育场给刘明还了10000元本金，第五天刘明不收利息，后来给他发微信说将借条都撕了，这事就结束了。4、辨认笔录及照片证明，麻万银未辨认出程某甲；刘明辨认出程某甲。五、2018年12月20日，被害人张某甲经中介介绍向被告人刘明借款。在西安市雁塔区XX村附近，被告人麻万银通过刘明向张某甲借款10000元，并要求张某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，张某甲实际借款8000元，截止1月3日张某甲偿还4200元后无力偿还，又于2019年1月4日联系刘明借款，在西安市雁塔区小寨附近的皇家公馆楼下，麻万银通过刘明向张某甲借款10000元，并要求张某甲签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银分得1000元、刘明分得1000元，张某甲实际借款8000元，后张某甲按期向麻万银支付本息共计13900元。综上，张某甲实际借款金额为16000元，偿还18100元，被告人麻万银、刘明诈骗被害人张某甲数额为2100元。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）微信转账记录证明，麻万银于2018年12月20日8时许收到“刘某某”（刘明）1000元，10时许两次转账给“刘某某”共计10000元，后刘明微信“misha-1m”先后转账给“宁”10000元，又收到其本人另一个微信号“阿桐木”10000元，后又转账给“宁”10000元，制造两万元的资金交易流水。2018年12月21日至2019年1月3日麻万银收到微信昵称“宁”的转账共计4200元；2019年1月4日10时许，麻万银先后转账给刘明10000元、收到“宁”转账10000元，又将10000元转账给刘明，后收到刘明转账1000元。刘明收到上述款项后分别两次转账给“宁”各10000元。2019年1月4日至1月31日麻万银共计收到“宁”转账13900元。（2）借条、收条显示，2018年12月20日，张某甲从刘明处借款20000元，借款期限2018年12月20日至2018年12月30日，到期归还本息，如不按时归还，愿承担一切法律责任；2019年1月4日，张某甲从刘明处借款20000元，借款期限2019年1月4日至2019年1月14日，到期归还本息，如不按时归还，愿承担一切法律责任；2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，他记得张某甲也是刘明的客户，张某甲第一次要求借款10000元，放款要求和以前一样，每天300元利息，时间应该是2018年12月20日，他将10000元通过微信分两次转给刘明，刘明再通过微信将这10000元转给张某甲，最后他拿到张某丙的20000元借条，这笔借款刘明通过微信给他分了1000元，张某甲从2018年12月21日到2019年1月3日通过微信给他还利息共5200元。2019年1月4日，张某甲再次通过刘明担保向他要求借款10000元，他出资通过微信转给刘明10000元，刘明通过微信（misha-1m）将这10000元转给张某甲（微信昵称：宁），要求张某甲将10000元通过微信转给他，他再通过微信转给刘明10000元，刘明通过微信将这10000元最后转给张某甲，并要求张某丙了20000元借条，其他要求和上次借款时一样，最后刘明用微信昵称为阿桐木的账号给他分了1000元，这笔交易他从中获利1000元，张某甲从2019年1月4日至2019年1月31日通过微信共计给他还款13900元。（2）被告人刘明供述，张某甲也是他通过中介认识的，2018年12月19日，张某甲通过中介介绍向他要求借款10000元，他联系李源说了这件事，李源当天和他去XX村见张某甲，李源告诉张某甲借款10000元到手8000元，之后每天还利息300元，因为张某甲说着急用钱，他就给李源说家访就算了，因为当天麻万银手里没有钱，当天张某甲没有办成，说第二天办。2018年12月20日凌晨2时许，麻万银说有事让他先将抽成1000元给麻，他就通过微信给麻万银转了1000元，12月20日上午10点多，张某甲找到他，当时李源也在场，李源让张某丙了20000元的借条，并将还款账号（麻万银的微信号）和还款方式告诉张某甲，之后李源联系麻万银，麻万银将10000元通过微信分两次转给他，他通过微信提现后再通过微信将10000元转给张某甲，之后要求张某甲通过微信将10000元转到他的另一个微信“阿桐木”的账号，他再通过微信“阿桐木”将10000元转到他的微信“misha-1m”里，他再用微信“misha-1m”将10000元再次转给张某甲“宁”，制造约20000元资金流水，李源拿到张某丙的借条后告诉张某甲如果不还款就用20000元的借条要账，他向张某甲要了2000元的介绍费，现金还是转账他记不清了，算是之前他给麻万银的1000元，他实际获利1000元。2019年1月4日早上，张某甲再次联系他要借款10000元，他联系麻万银，麻万银通过微信“～”给他转账10000元，之后他和麻万银在西安市雁塔区小寨附近的皇家公馆楼下见到张某甲，他通过微信“misha-1m”将这10000元转给张某甲（微信名称为“宁”），要求张某甲将10000元通过微信转给麻万银，麻万银通过微信转给他10000元，他通过微信将这10000元再转给张某甲，并要求张某丙20000元借条，其他要求和上次一样，最后张某甲将这2000元的扣款通过现金还是转账他忘记了，后来他用微信昵称“阿桐木”的账号给麻万银分了1000元，他从中得利1000元。2019年1月3日他收取张某甲2000元是张某甲之前借他的现金给他还的，1月4日转给张某甲1000元是张某甲说家里有急事向他借了1000元，后向麻万银借完款后给他还了1300元，这三笔交易和1月4日的借款手续费没有关系。3、被害人张某甲陈述，大概2018年11月，他给一个姓王的男的打电话要借钱用，姓王的男的给了他刘明的电话让他跟刘明联系，他给刘明打电话说要借一万元，刘明有事他就没有借成，到了12月9日，他要用钱，就又联系了刘明，他下班后在XX村口，刘明一个开车来找他，问了他一些情况，在哪里住等，他说就在这个村里住，刘明就让他留了他的电话、家里人电话等，说给他借一万元，借十天，第二天开始还钱，每天利息300元，10天后要还本金一万，他说可以，刘明给了他一万元，又拿回去2000元，这2000元是手续费、上门费，所以他实际就拿到8000元，刘明手机上有个借条的模板，让他按照这个写，他就写了一个借条，借款时间是2018年12月20日至30日，借款数额是两万，他问为什么写两万，刘明说这是公司的规定，出借人按照刘明说的写的刘明，他没有办法就写了，还写了两万元的收条，这笔钱他每天还300元，还了10天，总共还了3000元。2019年1月4日，他找刘明借钱，还是借10000元，刘明说因为第一次借的钱还没有还完，要向公司申请，过了一会儿回电话说可以，后来他们在小寨皇家公馆楼下见，刘明开车来找他，刘明给了他10000现金，又拿回去2000元，还是以手续费、上门费的名义拿的，他按照刘明说的写了两万元的借条，出借人是刘明，借款时间是2019年1月4日至14日，规定每天还300元利息，10天后还10000本金，这次他实际拿到手还是8000元。这笔钱他没有还。刘明打电话催过账，他说暂时没有，过完春节，刘明说老板要见他，他开始说不见，刘明说没事，见面聊一天，不会让他为难，后来在小寨皇家公馆路边见的面，刘明和一个男的来见他，他问刘明，刘明说是他老板，姓麻，见面后姓麻的老板就对他说有钱了还，其他没有说什么，说话口气正常。从那以后没有联系过，到了三四月份，刘明给他打电话说时间太久了，老板让还钱，说可以从其媳妇公司给他借钱，利息低，借的多，借了钱先还这边的，他拒绝了，之后再没有联系过。4、辨认笔录及照片证明，张某甲辨认出刘明；麻万银未辨认出张某甲；刘明辨认出张某甲。六、2018年12月21日，被害人贾某某通过中介介绍向被告人刘明借款，后被告人麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计12700元。被告人麻万银、刘明诈骗被害人贾某某金额4700元。2019年1月1日，被害人贾某某又向刘明借款，后麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计12700元。被告人麻万银、刘明诈骗被害人贾某某金额4700元。2019年1月13日，被害人贾某某再次向刘明借款，后麻万银通过刘明向贾某某借款10000元，并要求贾某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，同时制造虚假给付20000元的资金交易流水，当场扣除2000元的手续费，其中麻万银、刘明平分该2000元，贾某某实际借款8000元，后贾某某按期向麻万银支付本息共计13000元。被告人麻万银、刘明诈骗被害人贾某某金额5000元。综上，贾某某三次实际借款24000元，偿还38400元，诈骗既遂14400元。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）微信转账记录证明，2018年12月21日16时许，麻万银先后转账给“刘某某”（刘明）10000元，收到“贾”（贾某某）转账10000元，又转账给“刘某某”10000元，后收到“阿桐木”（刘明另一微信号）转账1000元。刘明收到麻万银上述转账后分别两次转账给“Amitabha”（贾某某）各10000元，2019年12月22日至30日，麻万银每日收到贾某某转账300元，共2700元，2019年12月31日收到贾某某转账10000元；2019年1月1日14时许，麻万银先后转账给刘明10000元，收到贾某某转账10000元，转账给刘明10000元，后收到刘明转入1000元，刘明收到上述款项后通过微信分别两次转入贾某某微信号“Amitabha”各10000元，2019年1月2日至10日麻万银每日收到贾某某转账300元，共2700元，1月11日收到贾某某转账10000元；2019年1月13日15时许，麻万银先后通过微信转账给刘明10000元，收到贾某某转账10000元，又转账给刘明10000元，刘明收到上述款项后分别两次转账给贾某某各10000元，后刘明收到贾某某转账2000元，刘明转账给麻万银1000元。2019年1月14日至23日麻万银每日收到贾某某转账300元，共3000元，2019年1月24日收到贾某某转账10000元。（2）借条及收条显示，2018年12月21日、2019年1月1日、1月13日，贾某某三次从刘明处借款20000元，借款期限10日，到期归还本息，不能按时归还，贾某某承诺承担一切法律责任。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，贾某某还是刘明的客户，2018年12月21日，贾某某通过刘明向他要求借款10000元，刘明就带贾某某到XX号楼XX室他租的房子内，刘明给他说了这件事，他同意了，之后他出资10000元通过他的微信给刘明微信（misha-1m）转10000元，刘明将这10000元通过微信转给贾某某，要求贾某某通过微信将这10000元转给他，他通过微信再将这10000元再次转给刘明，刘明再转给贾某某，制造20000元的资金流水，贾某某按要求写了20000元的借条，最后刘明将1000元通过刘明的另一个微信（微信昵称：阿桐木）转给他，这笔交易他得利1000元，贾某某从2018年12月22日至2018年12月31日通过微信（贾）归还他共计12400元。2019年1月1日，刘明介绍贾某某再次向他借款10000元，他同意了，通过微信转给刘明10000元，刘明将这10000元通过微信转给贾某某，贾某某通过微信（微信昵称：贾）将这10000元转给他，他通过微信将这10000元再次转给刘明（微信昵称：刘某某），刘明将这10000元通过微信转给贾某某，制造20000元资金流水，刘明要求贾某某写20000元借条和收条，最后刘明通过他的另一个微信（昵称：阿桐木）将1000元转给他，这笔交易他从中得利1000元，贾某某从2019年1月2日至2019年1月11日通过微信（贾）归还麻万银共计12700元。2019年1月13日，刘明介绍贾某某再次向他要求借款10000元，他同意了，出资通过微信转给刘明（昵称：刘某某）10000元，刘明将这10000元通过微信转给贾某某，刘明和贾某某制造2万元资金流水，刘明最后拿回贾某某写的2万元借条和收条给他，刘明通过其微信（微信昵称：刘某某）将1000元费用转给他，这笔交易他从中获利1000元，贾某某从2019年1月14日至2019年1月24日通过微信（昵称：贾）给他归还共计13000元。（2）被告人刘明供述，他和贾某某之前就认识，2018年12月21日，贾某某向他要求借款10000元，他告诉贾某某借款10000元到手8000元，之后每天还利息300元，要写20000元借条，如果不还钱就按20000元借条收款，贾某某同意了，他就带贾某某到长安区XX号楼XX室，给麻万银说了这件事，麻万银同意了，麻万银通过微信“～”给他微信“misha-1m”转10000元，他将这10000元通过微信转给贾某某“Amitabha”，他要求贾某某通过微信将这10000元转给麻万银，麻万银通过微信将10000元再次转给他，他再次将这10000元转给贾某某，制造20000元资金流水，贾某某按要求写了20000元借条并将2000元的服务费、介绍费转给他的微信“阿桐木”账号，他将1000元转给麻万银，他得利1000元。2019年1月1日贾某某再次找他要求借款10000元，借款流程、得利、分成和第一次一模一样。2019年1月13日贾某某再次找他借款10000元，其他的和第一次一样，只是中间贾某某返款直接通过微信“Amitabha”返给他“misha-1m”的账号，他把其中1000元通过微信“misha-1m”转给麻万银“～”，这笔交易他得利还是1000元。3、被害人贾某某陈述，2018年12月21日，他因急用钱，经人介绍开车来到XX城XX酒店，在一个房间内，业务员叫刘明，他在这个公司贷了10000元，写了为期10天20000元的借条，刘明通过其微信“misha-1m”给他先转了10000元，他又通过他的微信给刘明转回了10000元，刘明又给他转了10000元，实际只到账10000元，又让他给了2000元现金，说是手续费，最后他实际拿到8000元，在酒店房间里对方给了他一张借款条，他在上面签了字，并要求他每天还款300元，直到2018年12月31那天他给还了10000元本金和3000元利息，共1.3万元。第二天1月1日，他给刘明打电话问还借钱不，刘明让他到大差市国贸大厦上面的一个贷款公司，具体几楼他记不清了，刘明接待了他，刘明通过微信“misha-1m”给他先转了10000元，他又通过他微信给刘明转回了10000元，刘明又给他转了10000元，实际只到账10000元，又让他给2000元现金，他实际只拿到8000元，打了20000元借条，为期十天，2000元说是手续费，在公司里刘明给了他一张借款条，他签了字，要求他每天还300元，他借款后，每天给刘明老板微信“RUOJIU1210”转300元，都是通过微信转的钱，共还了利息3600元，1月13日当天还了本金10000元，总共还了1.36万。2019年1月13日，刘明打电话将他带到XX路XX大厦XX楼XX房间内，在这个公司他借了10000元，他写了一个20000元借条，为期十天，刘明通过微信“misha-1m”给他先转了10000元，他又通过他微信给刘明转回10000元，刘明又给他转了10000元，实际只到账8000元，他给刘明说换一种还款方式，每周还1300元本金和利息，还10周，共还1.3万元，之后他也是每周通过微信还款，共还了3周3900元，第四周他给还了9000元的现金，共还了1.29万元。4、辨认笔录及照片证明，贾某某辨认出刘明；麻万银辨认出贾某某就是通过刘明向他借钱的人；刘明辨认出贾某某。七、2019年4月15日，被害人白某某向被告人李源借款10000元，李源要求白某某签订期限10日、借款金额20000元的借条，李源给白某某转账7000元。借款到期后白某某仅偿还4700元遂无力偿还。被告人李源诈骗被害人白某某金额13000（未遂）。经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有：1、书证：（1）借条及收条显示，白某某分别于2019年1月17日、4月15日向李源借款20000元，到期归还本息，如不能按时归还本息，愿承担一切法律责任。（2）微信信息截图及辨认笔录证明，白某某微信号为“SCY20131989”，微信名称为“Eric妈妈”。（3）微信转账记录证明，白某某微信号“SCY20131989”于2019年4月15日收到李源“小哥哥”账号转账7000元，4月16日至5月3日每日转账给“小哥哥”300元，共2400元，5月6日转账给“小哥哥”2000元，5月7日转账给“小哥哥”300元，以上共计还款4700元。2、被告人供述：（1）被告人麻万银供述，2019年1月17日，被害人白某某找他借款一万元，他通过李源向白某某放款10000元，扣除2500元手续费、家访费等费用，白某某实际到手7500元，日利息300元，逾期每日600元，要求白某某写20000元借条，借期十天，白某某共还款1.3万元；2019年4月15日，他通过李源向被害人白某某放款10000元，扣除2500元手续费、家访费等，白某某实际到手7500元，日利息300元，逾期每日600元，当时要求白某某写20000元借条。第一次白某某按时还了，第二次李源担保，别的事他不知道，李源到白某某家催收没催收他不知道，还是每天300元利息，逾期600元，十天归本，未归本归还两万元。借一万打两万元借条，并做两万元假流水一是为了防止客户拖的时间太长不还款，二是如果客户恶意不还款，在法院有足够证据起诉好要钱，三是为了多挣钱。（2）被告人李源供述，2019年1月17日，他介绍白某某找麻万银贷款，后来麻万银给白某某贷了10000元，当时扣除2500元手续费、家访费等，麻万银拿500元，他拿了2000元，白某某实际到手7500元，日利息300元，逾期每日600元，要求白某某写20000元借条，借期10日，白某某共还款1.3万元；2019年4月15日，他介绍白某某找麻万银贷款，后来麻万银给白某某贷了10000元，当时扣除2500元手续费、家访费等，麻万银拿了500元，他拿了2000元，白某某实际到手7500元，日利息300元，逾期每日利息600元，要求白某某写20000元借条，借期10日。3、被害人白某某陈述，2019年1月17日、4月15日她向李源借了两笔钱，借条上分别写了他借李源20000元。2018年六七月份，经别人介绍，李源知道她急用钱，到高新区XX城XX楼XX白某某鸡排酸奶站找她，给她说一个人能借10000元，到手7500元，要扣2500元，其中500元的家访费、2000元是材料费和公司扣除的费用，钱到手每天300元利息14时前必须把利息打给李源，如果没有按时打利息，逾期一分钟两千元，十天后归本，如果还不了本，会到她家骚扰她家人，直到把钱要到为之，要么摆花圈到她家门口，要么给她家门口喷字，李源给她说李源所在公司在长安区XX城，她没有去过，她说可以，接着对方用手机对她经营的白某某鸡排酸奶站里所有的东西如营业执照等进行了拍照，并且到XX城XX号楼1401家里进行了拍照，然后拿出手机里的样板，让她照着写借条，当她写到借钱的钱数时，她看到是两万元，她问为什么是两万，对方说是公司的规定，不用管，正常还就行，于是她就按照对方说的打好了借条，对方让她拿着借条和身份证分别给她用手机拍照，接着用其微信给她手机微信转了10000元，又让她将10000元转给他，接着他又将10000元转给她，接着又让她给他转2500元，接着她就按照对方的要求还利息，对方每天14时前给她微信提示还款，如何她迟延一两分钟，对方会给她说如果两点半之前还不了会到她家来，她害怕就赶快把钱打过去，十天后她将本金也给对方了，对方说回去后会将她打的借条以视频的形式撕毁后传给她看。停了最多一个星期，对方又主动打电话给她说以她的资质可以续贷，向上次一样，除了没有家访（但是借的时候她掏了家访费），她又实际到手7500元，走了20000元流水，打了20000元借条。知道第三次她又向对方借钱，对方说公司政策改变，本金利息一块还，每天600，还34天，借条上还是写的20000，别的什么都不变，就这样她从2018年六七月到2019年4月15日最后一笔，他借了有十次到十一次。她逾期过一次，是在向李源借到六、七次时，2018年年底的某一天，她因个人原因14时前没有及时打利息和本金600元逾期了，李源给她打电话说逾期费2000元，如果当天晚上12点前打不过去的话，要带人到她玫瑰公馆12号楼2010室闹事，当天晚上12点前她给李源手机转了2600元，从那以后再没有逾期过。她的微信号是1593487****，李源的微信号昵称是小哥哥。她当时开店从别人跟前倒来的钱，有时急用没办法就在李源跟前借，2019年4月15日借的钱她没有还完，但早超出7500元，李源带了个人到她店里问她剩下的钱什么时间给，她说暂时没有，一周后给，李源就走了，一周后她让算到底还多少钱，对方算了每一天利息加续期费加本金共20500元，她说没有，后来再没有联系她。4、辨认笔录及照片证明，白某某辨认出李源及和李源一起上门向他催债的孟强；李源辨认出白某某；麻万银未辨认出白某某。综合证据：1、书证：（1）抓获经过证明，2019年5月24日19时许，西安市公安局高新分局民警在西安市XX小区XX区XX小区XX号楼XX单元XX室内将被告人李源、魏英兵抓获；2019年5月28日18时许，民警在西安市雁塔区XX路XX村村口将被告人麻万银抓获；2019年8月6日12时许，被告人刘明主动到公安高新分局刑警大队投案。（2）微信、支付宝信息截图及辨认笔录证明，麻万银微信名称为“～”，微信号为“RUOJIU1210”，支付宝名称为“龙某某”，支付宝账号为“152********”；魏英兵微信名称为“小冷”，微信号为L786876426，支付宝名称为“颓废×”，支付宝账号为“177********”;李源微信名称为“小哥哥”，微信号为liyuan17629053763。（3）西安市公安局高新分局前科查询证明，被告人麻万银、李源、魏英兵、刘明无违法犯罪记录。（4）户籍信息表证明，四被告人在案发时均已达到完全刑事责任年龄。2、提取笔录证明，从麻万银手机中提取到微信、支付宝账号及交易明细记录；2019年5月24日，民警在西安市曲江香都小区B区3号楼2单元101室客厅办公区域发现一保险柜，在保险柜内发现大量借条、身份证复印件等借款材料，据麻万鹏讲，这些材料是其哥麻万银放款的相关材料，经麻万银辨认，以上提取的材料是他的套路贷借款人给他手下人打的借条、收条等。3、辨认笔录及照片证明，经麻万银辨认，李源、魏英兵、是在他手下放账加收账的人；张某乙、孟强、王某丙是他手下对外催账的人；经李源辨认，魏英兵、张某乙是和麻万银一起办理贷款的人；经魏英兵辨认，张某乙是麻万银安排和他一起到借款人家催过账的人，李源是给麻万银介绍贷款客户并进行催账的人；经刘明辨认，麻万银是提供资金放贷的老板，李源、王某丙是他一个公司的同事。经麻万银、刘明、李源、魏英兵、张某乙、王某丙辨认，他们经营放贷公司的办公地点位于长安区领秀长安小区4号楼1904室。上述证据均经庭审质证、认证，证据确实、充分，足以认定审理查明的事实。本院认为，被告人麻万银、魏英兵、李源、刘明以非法占有为目的，假借民间借贷之名，利用被害人急需用钱、缺乏理智认知之机，诱使被害人签订双倍借款协议，制造虚假资金走账流水等方式形成虚高债权债务关系，并以收取“家访费”、“手续费”等名义获取非法利益，后以威胁被害人不按时还款则以虚高借条要求还款及支付高额逾期利息的方式催收钱款，达到非法占有的目的，其中，被告人麻万银参与诈骗既遂37200元，未遂56800元；被告人魏英兵参与诈骗既遂15000元，未遂44000元；被告人李源参与诈骗既遂15000元，未遂25500元；被告人刘明参与诈骗既遂22200元，未遂12800元，被告人麻万银、魏英兵涉案数额巨大，被告人李源、刘明涉案数额较大，四被告人实施的上述套路贷行为已构成诈骗罪，且部分行为构成共同犯罪。西安市雁塔区人民检察院指控四被告人所犯罪名成立。唯起诉书指控被告人麻万银诈骗被害人李某乙、被告人麻万银、李源于2019年1月17日诈骗被害人白某某两笔事实无转账记录予以印证，及被告人麻万银参与2019年4月15日诈骗白某某的事实不清，故不予支持。被告人麻万银及其辩护人辩称，签订双倍金额的借条是借款人自愿签的，麻万银等人没有隐瞒真相，也没有使借款人陷入错误认识而处分财产，故不符合诈骗罪的构成要件，亦不属于套路贷的意见，本院认为，被告人以非法占有为目的，乘人之危，在被害人急需用钱的情况下，以快速放款、无需抵押等为由，在放款的过程中诱使被害人签订虚高借条，并制造虚假的资金走账流水，同时向被害人收取家访费、手续费等各项费用，被害人在情急之下无法对以上借款、还款规则做到完全准确的判断，也并非被害人的真实意愿，以上行为已符合套路贷及诈骗罪的特征，故对以上意见不予采纳；辩称部分借款事实认定错误、还款金额计算错误的意见，本院结合微信、支付宝转账记录、被告人供述、被害人陈述等证据综合予以认定；辩称在放款过程中未按照双倍利息要过款项，没有收取过违约金，应以犯罪预备阶段的中止形态予以认定的意见，本院认为，被告人已经着手实行了签订虚高借条、制造虚假资金走账流水，告知被害人如不能按期偿还债务将以虚高借条催债等行为，对于未能按时偿还债务的被害人因其缺乏还款能力，被告人因其意志以外的原因而未能达到其索要虚高债务和逾期利息的目的，故对该辩解理由不予采纳，应以犯罪未遂予以认定；被告人麻万银辩称王某甲和张某甲在第一笔没有还清的情况下借第二笔，只能算一笔的意见，经查，王某甲第一笔已还清，一次诈骗行为已完成，故对该意见不予采纳，张某甲第一笔确未还清，对被告人的涉案数额应整体计算；辩称王某丙那笔借款其只收取500元费用的意见，因有转账记录证明其收取1500元，故不予采纳；辩称白某某、李某乙的涉案事实他不知情的意见，因缺乏客观证据予以印证，故本院予以采纳。被告人麻万银的辩护人辩称被告人麻万银在民警口头传唤带走本人时完全配合，应认定为自首的意见，经查，民警在抓获麻万银之前已掌握了麻万银的犯罪事实，并依据相关线索将麻万银抓获，故对该意见不予采纳。鉴于被告人麻万银如实供述涉案事实，具有坦白情节，且当庭自愿认罪，对被告人麻万银依法可从轻处罚。被告人魏英兵的辩护人辩称被告人魏英兵系从犯的意见，经查，魏英兵参与了制造虚假资金流水，催收债务、领取手续费等行为，其在共同犯罪中起主要作用，故对该意见不予采纳；辩称被告人魏英兵系初犯，具有坦白情节、自愿认罪认罚的意见经查属实，结合其大部分诈骗数额为未遂的情节，对被告人魏英兵依法可减轻处罚。被告人李源的辩护人辩称，被告人李源系从犯的意见，经查，被告人李源为被告人麻万银介绍客户、收取手续费等，并以自己名义向白某某以虚高借条出借款项，其在共同犯罪中起主要作用；辩称其诈骗金额大多属未遂，具有坦白情节、认罪认罚的意见经查属实，对被告人李源依法可从轻处罚。被告人刘明的辩护人辩称，被告人刘明的涉案行为于2019年1月前实施，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》于2019年4月9日颁布实施，依照从旧兼从轻的原则，本案的诈骗数额不应依照上述《意见》予以认定的意见，因在该《意见》施行前尚无关于套路贷的司法解释或指导意见，且在《意见》施行后本案尚未审结，依照2001年最高人民法院、最高人民检察院《关于适用刑事司法解释时间效力问题的规定》第二条之规定，对于司法解释实施前发生的行为，行为时没有相关司法解释，司法解释施行后尚未处理或者正在处理的案件，依照司法解释的规定办理，故本案应适用该《意见》规定认定犯罪数额；辩称被告人刘明犯罪行为显著轻微，系从犯的意见，经查，被告人刘明多次参与指控的诈骗行为，并实施了介绍借款人给被告人麻万银，制造虚假资金流水、催收债务、领取手续费等行为，以上行为给多名被害人的生活造成了严重困扰及压力，具有严重的社会危害性，故对辩护人的该辩护意见不予采纳，辩称被告人刘明具有自首情节的意见经查属实，对被告人刘明依法可从轻处罚。为了保障公民的财产权利不受侵害，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第六十七条第一款、第三款、第二十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人麻万银犯诈骗罪，判处有期徒刑三年又六个月，并处罚金二万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月28日起执行至2022年11月27日止）。二、被告人魏英兵犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金一万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月24日起执行至2021年5月23日止）。三、被告人李源犯诈骗罪，判处有期徒刑一年又十个月，并处罚金一万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年5月24日起执行至2021年3月23日止）。四、被告人刘明犯诈骗罪，判处有期徒刑一年又七个月，并处罚金一万元（限判决生效后七日内缴纳）。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月6日起执行至2021年3月5日止）。五、责令被告人麻万银、魏英兵、李源退赔被害人王某甲15000元；责令被告人麻万银、刘明退赔被害人程某甲5700元、退赔被害人张某甲2100元、退赔被害人贾某某14400元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省西安市中级人民法院。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  陈 瑞人民陪审员  刘宏宏人民陪审员  闫慧军二〇二一年二月一日书 记 员  刘 康打印：相丽华校对：刘康2021年月日送达1