宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初11134号原告：宁夏银行股份有限公司新世纪支行，住所地宁夏回族自治区银川市北京东路123号。负责人：张鹏，该支行行长。委托诉讼代理人：张鑫，宁夏合天律师事务所律师。被告：宋金花，女，1983年8月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市金凤区。（未到庭，以上信息由原告提供）原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行与被告宋金花信用卡纠纷一案，原告于2020年8月13日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月18日立案，依法适用简易程序程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行的委托诉讼代理人张鑫到庭参加诉讼，被告宋金花经本院公告送达，公告期限届满未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告宋金花偿还原告信用卡透支本金50992.68元，支付利息18644.59元（利息已算至2020年6月15日，此后利息按合同约定的方式计算至实际还清之日止），违约金8671.02元，以上合计78308.29元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年9月19日，被告向原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行申请办理宁夏银行信用卡，并填写了申请表及附属《宁夏银行如意信用卡领用合约》，对双方的权利、义务进行了约定，经审查后向被告发放了卡号为×××的信用卡，被告于2014年11月10日激活该信用卡进行消费使用，自2018年9月15日出现逾期，截止2020年6月15日，被告尚欠信用卡透支款本金、利息、违约金等共计78308.29元未还，故原告诉至法院。被告宋金花未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查并在卷佐证。根据宁夏银行股份有限公司新世纪支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月19日，宋金花向宁夏银行股份有限公司新世纪支行申请办理宁夏银行信用卡，并提交《宁夏银行如意信用卡申请表》1份。该《宁夏银行如意信用卡申请表》所附的《宁夏银行如意信用卡领用合约》规定，宁夏银行股份有限公司为甲方，宁夏银行如意信用卡（主卡及附属卡）申请人为乙方；乙方及其附属卡持有人使用信用卡所发生的除取现及转帐透支外的交易从银行记账日起至对账单通知的到期还款日（含）止为免息还款期，乙方在到期还款日营业终了前偿还全部应付款款项，则无须支付除取现及转帐透支外交易的透支利息，否则乙方应按照甲方公告的透支利率支付从银行记账日起至还款日止的透支利息及滞纳金；乙方应按宁夏银行公布的收费标准（现行标准见所附《收费项目及标准》）承担各类费用，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等；乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣。甲方有权依据国家有关规定及业务需要对相关使用指南、《收费项目及标准》及宁夏银行信用卡章程进行调整，正式对外公告后执行并适用本协议，无需另行通知乙方，贷记卡的所有收费项目及标准，均以甲方最新公告为准；乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款，还款时，按照上期、本期、当天的次序处理，还款顺序为利息、费用、透支取现款，透支消费款；乙方所持贷记卡的当期最低还款额为下述金额的总和：当期允许额度内消费金额的10%、全部预借现金和超额度消费、前期所有应还款额未还部分，全部费用和利息等；乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；若乙方选择以其名下的宁夏银行活期账户自动转帐还款，则乙方授权甲方在到期还款日从该活期账户中扣款偿还信用卡该期全部应还款，如乙方指定的自动还款账户余额不足以缴清乙方应还款金额的，自动还款失败，由此产生的利息及费用由乙方承担；本合约未尽事宜依据《宁夏银行信用卡章程》、甲方相关义务规定及行业惯例办理。该《宁夏银行如意信用卡领用合约》中“宁夏银行信用卡收费服务标准”规定：透支日利率为万分之五；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低1元；宁夏银行股份有限公司新世纪支行对宋金花的上述申请审核后，向其发放了卡号为×××的宁夏银行信用卡1张。宋金花于2014年11月10日激活该卡并使用，后在使用该信用卡的过程中未按期偿还信用卡透支款项，截至2020年6月15日，宋金花尚欠宁夏银行股份有限公司新世纪支行信用卡透支本金50992.68元，利息18644.59元、违约金8671.02元，为此宁夏银行股份有限公司新世纪支行诉至本院，请求判如所请。庭审中，原告主张违约金8671.02元，包含违约金7684.82元、分期手续费986.2元。另外，2016年11月15日，宁夏银行股份有限公司在其官方网站发布《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》，载明：宁夏银行信用卡有关规则自2017年1月1日起调整如下：如意精英白金卡、如意尊享白金卡、如意公务卡、如意园丁卡透支利率下调为万分之三点五，其他卡种为万分之五；取消信用卡滞纳金的收取，对于持卡人违约逾期未还款的行为，收取最低还款额未还部分5%违约金，按月计收，违约金不计复利。本院认为，宋金花向宁夏银行股份有限公司新世纪支行提交《宁夏银行如意贷记卡申请表》，申请办理信用卡系其真实意思表示，其应当严格按照上述《宁夏银行如意贷记卡领用合约》的规定履行相应义务。宁夏银行股份有限公司新世纪支行按约向宋金花发放了信用卡，宋金花在使用该信用卡刷卡消费后，未按约向宁夏银行股份有限公司新世纪支行归还欠款，已构成违约。截至2020年6月15日，宋金花尚欠宁夏银行股份有限公司新世纪支行信用卡透支本金50992.68元，利息18644.59元，故宋金花应偿还宁夏银行股份有限公司新世纪支行透支本金50992.68元，利息18644.59元，并按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准向宁夏银行股份有限公司新世纪支行支付自2020年6月16日至本判决确定的付款之日止的利息。宋金花未按期偿还信用卡透支款项，根据上述《宁夏银行如意贷记卡领用合约》中“乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，乙方除向甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的规定比例支付滞纳金；乙方同意并授权甲方依照本合约约定收取相关费用，从乙方信用卡账户或约定还款账户计扣”的规定，以及上述《关于落实人行信用卡业务有关事项的公告》的规定，其应当向宁夏银行股份有限公司新世纪支行支付违约金8671.02元（含分期手续费986.2元）。被告宋金花经公告送达传票，期限届满后未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告宋金花于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏银行股份有限公司新世纪支行信用卡透支本金50992.68元，利息18644.59元、违约金8671.02元（含分期手续费986.2元），并按《宁夏银行如意信用卡领用合约》约定的利率标准向宁夏银行股份有限公司新世纪支行支付自2020年6月16日至本判决确定的付款之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1758元，减半收取计879元，公告费300元，由被告宋金花负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟二○二○年十二月三十日法官助理 程雯雯书记员 赵婷婷附：适用相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。