北京市丰台区人民法院民 事 判 决 书（2021）京0106民初3282号原告：宁波银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市海淀区西三环北路100号1-2层、11-15层。负责人：蒋凯，行长。委托诉讼代理人：赵娟，女，该公司职员。被告：朱丽娜，女，1984年6月3日出生，汉族，盖立富医药科技上海有限公司北京分公司办公室主管，住北京市丰台区。委托诉讼代理人：李晓玮，北京市尚荣信律师事务所律师。被告：周旭，男，1979年5月22日出生，汉族，祥驰（北京）科技发展有限公司负责人，住北京市朝阳区。原告宁波银行股份有限公司北京分行（以下简称宁波银行北京分行）与被告朱丽娜、周旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁波银行北京分行的委托诉讼代理人赵娟，被告朱丽娜及其委托诉讼代理人李晓玮，被告周旭到庭参加诉讼。本案现已审理终结。宁波银行北京分行向本院提出如下诉讼请求：1.朱丽娜偿还借款本金599098.72元并支付利息、罚息、复利（截止至2020年10月19日，利息、罚息、复利共计45373.76元，自2020年10月20日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定标准计算）；2.周旭对前项诉讼请求承担连带清偿责任；3.原告对朱丽娜名下位于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E（以下简称12E号房屋）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.诉讼费由二被告承担。事实理由如下：2019年6月21日，朱丽娜向原告申请贷款，额度为600万元。2019年7月4日，双方签订编号为07700RE191A05C0《最高额借款合同》约定，原告同意自2019年7月4日起至2024年7月4日止及人民币100万元整的最高贷款限额内，根据借款人朱丽娜的申请及贷款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。合同另对贷款利率，逾期偿还贷款，原告有权宣布提前到期，逾期偿还贷款的罚息、复利，贷款人有权起诉维权并采取相应保全措施，借款人应承担原告实现债权的各项费用等事项进行了明确约定。当日，双方另签订编号为07700DY191A05BW《最高额抵押合同》约定，朱丽娜以其名下12E号房屋，为前述双方签订的系列授信业务合同形成的债权提供抵押担保，业务发生期间为2019年7月4日起至2029年7月4日，最高债权限额为人民币等值686.24万元，合同对抵押担保的债权范围进行了明确约定。后双方办理了12E号房屋抵押登记手续，原告为抵押权人，朱丽娜为抵押人，他项权利证书编号为京（2019）朝不动产证明第0034275号，抵押种类为最高额抵押，被担保数额为6862400元。同日，原告与周旭签订编号为07700KB191A05BX的《最高额保证合同》约定，周旭自愿为原告在约定的业务发生期间内，为朱丽娜办理约定的各项业务，所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；业务发生期间自2019年7月4日起至2029年7月4日止，最高债权限额为600万元整，合同另对担保范围及保证期间进行了约定。2020年1月8日，原告依据上述《最高额借款合同》向朱丽娜发放贷款50万元，借款用途为其他贷款，借款正常执行年利率12%，逾期执行利率为年18%，还本方式为利随本清，结息周期由每月20日结息变更为每年12月20日结息，起息日2020年1月8日，到期日2021年1月8日。2020年2月3日，原告依据上述《最高额借款合同》向朱丽娜发放贷款10万元，起息日2020年2月3日，到期日为2020年5月3日。上述贷款共计60万元。2020年5月3日，朱丽娜在原告处10万元贷款到期后，本金逾期未还且达到90日，经沟通，朱丽娜表示正与周旭进行离婚诉讼，因财产尚未分割，无法还款，周旭也未承担保证责任，故原告依据合同约定向二被告送达了提前到期通知书，为维护自身合法权益，提起本案诉讼。朱丽娜辩称：原告所述属实，不同意拍卖、变卖房产，房屋抵押只是担保方式的其中一种。周旭辩称：朱丽娜是借款人，且有偿还能力，应当由朱丽娜偿还全部本息。如果朱丽娜不偿还，我同意法院拍卖房产。现在有抵押物，无需我承担连带责任。双方围绕诉讼请求提交证据，根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月21日，朱丽娜向宁波银行北京分行申请办理600万元贷款。2019年7月4日，朱丽娜（借款人）与宁波银行北京分行（贷款人）签订编号为07700RE191A05C0《个人最高额借款合同》及其附属条款约定：1.2：贷款人同意自2019年7月4日起至2024年7月4日止及人民币100万元整的最高贷款限额内，根据借款人的申请及贷款条件和贷款人的经营状况，决定向借款人一次或分次发放贷款。在上述约定的贷款发放期间和最高贷款限额内，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款的币种、金额、期限、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准，借款人对此无异议；借款借据是本合同不可分割的组成部分；2.2：贷款利息自贷款划入借款人指定账户之日起按贷款实际天数计息，日利率按年利率除以360天换算；2.3：在本合同有效期限内，逐笔贷款的贷款利率以发放时贷款人决定的利率为准；贷款发放后，贷款利率以相应的借款借据记载为准；2.4：贷款人有权根据外部市场利率变化以及实际经营的需要适时调整每笔贷款的贷款利率；3.3：本合同有效期内，已经或可能出现对本合同项下履约能力产生不利影响的情形，贷款人有权宣布本合同项下所有贷款提前到期，提前收回全部贷款本息及费用，并向人民法院起诉，采取查封、冻结、扣划等资产保全措施；6.3：贷款到期（含被宣布提前到期），贷款人未按约偿还贷款本金的，自逾期之日起，贷款人将按实际逾期天数对逾期贷款按照在本合同约定的贷款利率水平上加收一定比例的逾期罚息；6.5：对借款人应付未付利息，贷款人有权向借款人计收复利，在贷款期内应付未付利息按本合同约定的利率和结息方式计收复利；6.7：借款人应当承担贷款人在实现债权过程中支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用；附属条款第五条：逾期罚息加收50%。当日，朱丽娜与宁波银行北京分行另签订编号为07700DY191A05BW的《最高额抵押合同》及附属条款约定：债务人为朱丽娜；业务发生期间为2019年7月4日至2029年7月4日；最高债权限额为六百八十六万二千四百元；朱丽娜愿将名下12E号房屋为其与宁波银行北京分行签订的一系列授信业务合同形成的债权，在约定的业务发生期间内提供抵押担保；抵押担保的范围为：主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费、抵押财产处置费、过户费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因前述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，抵押人自愿承担担保责任。同日，周旭（保证人）与宁波银行北京分行（债权人）签订《最高额保证合同》及附属条款约定：债务人为朱丽娜；债务发生期间为2019年7月4日至2029年7月4日；最高债权限额为六百万元；保证人自愿为债权人在约定的业务发生期间内，为债务人办理约定的各项业务所实际形成的不超过最高债权限额的所有债权提供连带责任保证担保；保证担保范围：主合同项下的主债权本金及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等实现债权的费用和所有其他应付的一切费用，因前述费用增加而实际超出最高债权限额的部分，保证人自愿承担担保责任；债权人根据法律、法规规定或依主合同约定解除主合同的或提前收回债权、实现债权的，债权人有权要求保证人在5日内提前承担保证责任。上述合同及附属条款签订后，朱丽娜与宁波银行北京分行办理了12E号房屋的抵押登记手续，宁波银行北京分行取得12E号房屋他项权利证书。2020年1月8日、2020年2月3日，宁波银行北京分行分别向朱丽娜发放二笔贷款50万元、10万元，出具二份《宁波银行个人授信贷款借款借据》载明：借款用途为其他贷款，借款正常执行年利率12%，逾期执行利率为年18%，还本方式为每月付息，期末本息一次付清，结息周期为每年12月20日，利率调整方式为固定利率；50万元贷款的起息日为2020年1月8日，到期日2021年1月8日，10万元贷款的起息日2020年2月3日，到期日为2020年5月3日。2020年5月3日，上述10万元贷款到期后，朱丽娜未按期足额偿还本金，此后未再偿还涉案二笔贷款的本息，以致成讼。另查，依宁波银行北京分行申请，本院于2020年12月14日作出（2020）京0106财保618号民事裁定书，查封了朱丽娜名下12E号房屋，保全费5000元。本院认为：宁波银行北京分行与朱丽娜、周旭签订的《个人最高额借款合同》《最高额抵押合同》《最高额保证合同》及其附属条款，均系各方真实意思表示且未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应依约履行。宁波银行北京分行依约向朱丽娜发放了贷款，朱丽娜应按合同约定的期限足额偿还本金及利息，逾期支付应当按合同约定支付相应罚息、复利，故本院对宁波银行北京分行要求朱丽娜偿还本息并支付复利、罚息之诉讼请求予以支持，宁波银行北京分行得就12E号房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。依据我国担保法的相关规定，同一债权，既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《最高额保证合同》约定周旭对朱丽娜涉案债务承担连带保证担保责任，本案同时有朱丽娜名下12E号房屋的抵押物担保，故周旭应对宁波银行北京分行对抵押房屋行使优先受偿权后仍不能获得清偿的债权部分承担连带清偿责任。综上，依照《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十八条之规定，判决如下：一、朱丽娜于本判决生效之日起七日内向宁波银行股份有限公司北京分行偿还借款本金599098.72元并支付利息、罚息、复利（截止至二〇二〇年十月十九日，利息、罚息、复利共计45373.76元，自二〇二〇年十月二十日起至借款还清之日止的利息、罚息、复利按朱丽娜与宁波银行股份有限公司北京分行签订的编号为07700RE191A05C0《个人最高额借款合同》及其附属条款约定标准计算）；二、朱丽娜于本判决生效之日起七日内向宁波银行股份有限公司北京分行支付保全费5000元；三、宁波银行股份有限公司北京分行对本判决书第一项、第二项载明款项，就朱丽娜名下位于北京市朝阳区华威里2号楼12层12E号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在686.24万元限额内享有优先受偿权；四、周旭对本判决书第一项、第二项载明款项，就宁波银行股份有限公司行使本判决书第三项载明抵押房屋的优先受偿权后仍不能获得清偿的债务部分，向宁波银行股份有限公司北京分行承担连带清偿责任；五、驳回宁波银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4895元，由朱丽娜负担（于本判决生效之日起七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审判员 郑 阳二〇二一年二月二十三日书记员 王旻忞