广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)桂0107民初5956号 原告：中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行，住所地：南宁市火炬路**，统一社会信用代码：914501008983004042。 负责人：江新涛，支行行长。 委托诉讼代理人：黄潘羽，广西欣源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈冠宇，广西欣源律师事务所律师。 被告：梁邦红，男，1975年6月24日出生，壮族，住广西天等县。 原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行与被告梁邦红金融借款合同纠纷一案中，本院于2020年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄潘羽到庭参加诉讼。被告梁邦红经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告梁邦红向原告归还借款本金315513.75元；2.判令被告梁邦红向原告支付借款利息、罚息、复息（计算方法：截至2020年4月7日的利息11120.78元、罚息980.97元、复息254.64元，此后的利息、 2 罚息、复息以本金315513.75元为基数，按照编号为［文］字［邕］行［高新］支行［2013］年［0400］号的《个人借款／担保合同》约定计算至实际清偿完毕之日止）；3.判令被告梁邦红赔偿原告律师费15254元；4.判令原告有权以被告梁邦红名下所有的提供抵押担保的位于南宁市青秀区地王国际商会中心3610号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】、南宁市青秀区地王国际商会中心3611号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】、南宁市青秀区地王国际商会中心3612号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案诉讼费用由被告梁邦红负担。 事实与理由：原告根据与被告梁邦红于2013年8月1日签订《个人借款／担保合同》的约定，于2013年9月1日向被告梁邦红发放660000元贷款，贷款到期日2023年9月1日；被告梁邦红以名下所有的位于南宁市青秀区地王国际商会中心3610号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】、南宁市青秀区地王国际商会中心3611号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】、南宁市青秀区地王国际商会中心3612号房产【房屋所有权证号：邕房权证字第××号】为借款提供抵押担保并办理了抵押登记。 借款发放后，被告梁邦红未能按合同约定偿还借款本息，截至2020年4月7日已连续逾期9期，累计逾期18期，尚欠贷款本金315513.75元、利息11120.78元、罚息980.97元、复息254.64元，已达《个人借款/担保合同》第十四条约定的提前还贷条件。原告为维护其合法权益，特诉至法院。 被告梁邦红未作答辩，亦未提交任何证据。 3 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告梁邦红经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已经放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据真实合法，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月1日，原告（贷款人）与被告梁邦红（借款人、抵押人）签订《个人借款/担保合同》（合同编号：[文]字[邕]行[高新]支行[2013]年[0400]号），约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人文化消费贷款，金额为660000元；贷款用途为购买耐用消费品；本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准；贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按照按月等额本息还款法方式归还贷款本息，还款日与贷款实际发放日相对应，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三次或在累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》，即位于南宁市青秀区金 4 湖路59号地王国际商会中心的3610号房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、3611号房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）、3612号房产（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）；抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物。 同日，原告（抵押权人、贷款人）与被告梁邦红（抵押人）签订《个人借款最高额抵押合同》（合同编号：[最]字[邕]行[高新]支行[2013]年[0399]号），约定：为了确保梁邦红（下称借款人）根据本合同第一条约定对贷款人所负有的债务得到切实履行，抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；本合同所担保的债权包括：自2013年8月1日至2018年7月31日期间（包括期间起始日和届满日），在人民币4360953元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同等而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论是否在最高额抵押权设立前已经产生；最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；第一条约定的期间届满的，最高额抵押担保的债权确定；主债权到期（包括提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权实现抵押权。该合同所附《抵押物清单》与前述《个人借款/担保合同》所附《抵押物清单》载明事项一致。 2013年8月26日，被告梁邦红与原告就上述约定的抵押物办理抵押登记，房屋所有权人为被告梁邦红，抵押权人为原告。 《个人借款/担保合同》签订后，原告依约于2013年9月1日向被告梁邦红提供 5 案涉贷款，借款凭证记载的基准利率为年利率6.55%，首期执行利率为年利率6.8775%。被告梁邦红未依约按时足额归还贷款本息，根据原告提交的《个人贷款借据余额信息》、《贷款借据详细信息》显示：截至2020年4月8日，被告梁邦红当前逾期9期，累计逾期18期，尚欠原告全部未还本金315513.75元（其中未到期本金268410.78元，逾期未还本金47102.97元），尚欠原告利息11120.78元，罚息980.97元，复息254.64元。 另查明，原告为实现本案债权，聘请广西欣源律师事务所提起本案诉讼，原告已实际支付本案律师代理费15254元。 本院认为，原告与被告梁邦红签订的《个人借款/担保合同》及《个人借款最高额抵押合同》是合同当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性、禁止性规定，合法有效，双方当事人均应恪守履行。原告作为合法设立的金融机构，已履行发放借款本金的义务，被告梁邦红未按期足额偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求被告梁邦红偿还尚欠全部贷款本金315513.75元并按《个人借款/担保合同》约定的计算方式计付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 因被告梁邦红违约，原告为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，支出律师代理费15254元，该支出合理合法，且有证据支持，亦符合《个人借款/担保合同》约定，故原告要求被告梁邦红支付律师费15254元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。 为本案借款，被告梁邦红向原告提供了抵押物的担保并办理了抵押登记，且被告梁邦红所负债务在上述《个人借款最高额抵押合同》所担保的期限及最高限额之内，现被告梁邦红未按时足额偿还到期的贷款本息，原告要求以上述抵押物折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 6 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告梁邦红偿还原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行借款本金315513.75元； 二、被告梁邦红支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行利息、罚息、复利（计算方式：截至2020年4月8日利息为11120.78元、罚息为980.97元、复利为254.64元，此后的利息、罚息、复利按《个人借款/担保合同》约定的计算方法计至被告梁邦红实际清偿之日止）； 三、被告梁邦红支付原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行律师费15254元； 四、原告中国工商银行股份有限公司南宁市高新技术产业开发区支行有权以被告梁邦红抵押的南宁市青秀区地王国际商会中心3610号房、南宁市青秀区地王国际商会中心3611号房、南宁市青秀区地王国际商会中心3612号房折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 7 案件受理费6447元，由被告梁邦红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  许晓彤 人民陪审员  韦少娟 人民陪审员  周 玺 二〇二一年二月二十五日 法官 助理  吴 杨 8 书 记 员  金晨雨