广东省珠海市金湾区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0404民初3368号原告：中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行，经营地址：珠海市××××××。负责人：杨荣华，行长。委托诉讼代理人：李力华，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：解迎祥，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：杜长涛，男，1964年5月29日出生，汉族，住河南省杞县宗店乡乡政府**。公民身份号码：410×××××××********。立案时间：2020年9月25日开庭时间：2021年1月20日案由：金融借款合同纠纷原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告返还《个人购房担保借款合同》项下的借款本金613001.19元（含截至2020年4月25日逾期未还本金11547.45元和提前收回借款本金601453.74元）以及暂计至2020年4月25日的正常利息7930.52元、罚息39.41元、复利24.26元；2.被告向原告支付《个人购房担保借款合同》项下从2020年4月26日起至实际还清本息之日止的罚息、复利（根据合同约定，罚息、复利计算方式按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计算，罚息以未付本金为基数，复利以未付利息为基数）；3.被告向原告支付律师费35000元；4.确认原告对被告名下位于珠海市斗门区×××××××××××××享有优先受偿权；5.被告承担本案诉讼费、保全费及公告费。（一）借款合同情况1.合同名称、签约时间：《个人购房担保借款合同》，2016年4月18日签订。2.出借人、借款人：出借人为中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行（2017年5月19日，中国农业银行股份有限公司珠海红旗支行降格为二级支行，并划归珠海三灶支行管理；2017年6月15日，“中国农业银行股份有限公司珠海三灶支行”变更为“中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行”），借款人为杜长涛。3.借款金额、期限、还款方式：借款金额73万元，借款期限自2016年4月25日至2033年4月24日，还款方式为等额本息。4.借期内利率、逾期利率：借款执行利率为4.16500%，逾期利率为6.24750%。5.其他费用：律师费35000元。6.违约条款：如未按约定归还本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，并按中国人民银行规定对应付未付利息计收复利，直至本息清偿为止。（二）借款担保情况1.担保人：珠海鑫泽置业发展有限公司。2.担保物及担保物权的登记情况；被告提供其名下位于珠海市斗门区×××××××××××××作为借款抵押担保，并于2017年2月20日办理了抵押权登记。3.担保形式、范围、期限：担保形式为保证和阶段性保证+抵押担保方式；保证范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；抵押担保的范围包括本合同下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。保证期限为借款到期日起二年。（三）借款交付的情况2016年4月25日，原告向被告指定账户发放借款73万元。（四）还款、欠款情况自2016年5月25日起，被告杜长涛每月26日定期向原告转账还款；截至2020年4月25日，被告已逾期四期未还，尚欠原告贷款本金共计613001.19元，应收利息7930.52元，拖欠本金罚息39.41元，应收复利24.26元。以上事实有原告提交的证据及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为依法成立的有效合同，各方均须按合同的约定行使权利，履行义务。一、关于借款本金和利息问题。原告已按合同约定向被告发放贷款73万元后，被告未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告要求被告杜长涛提前归还贷款本息符合合同约定，本院予以支持。原告提供的《按揭计息明细表》显示，截止至2020年4月25日，被告杜长涛欠原告贷款本金共计613001.19元，应收利息7930.52元，拖欠本金罚息39.41元，应收复利24.26元。2020年4月26日起的利息，则按《个人购房担保借款合同》的约定计算利息、罚息、复利。二、关于抵押物的优先受偿权问题。被告以其所有的登记在名下位于珠海市斗门区×××××××××××××作为借款抵押担保，并依法办理了抵押权登记手续，借款抵押关系依法成立，自抵押登记之日起生效。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，被告应以其抵押房产对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权。因此，对原告主张被告名下上述房产对被告所欠原告贷款本息承担抵押担保责任，原告对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。三、关于律师费问题。《个人购房担保借款合同》约定，借款人应支付因其违约致使原告为行使合同权利所产生的包括律师费、差旅费及其他实现债权的费用，原告提供证据证实其因行使要求被告清偿欠款的权利导致本次诉讼而实际支出了律师费用，故原告要求被告支付其律师费人民币35,000元的主张，有理有据，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杜长涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行偿还借款本金613001.19元（含截至2020年4月25日逾期未还本金11547.45元和提前收回借款本金601453.74元）；二、被告杜长涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行支付上述借款利息（截至2020年4月25日的正常利息7930.52元、罚息39.41元、复利24.26元；自2020年4月26日起至实际还清本息之日止的利息、罚息、复利，根据合同约定，逾期利率按照年利率6.24750%的标准计算，罚息、复利计算方式按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%计算，罚息以未付本金为基数，复利以未付利息为基数）；三、被告杜长涛于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行支付律师费35000元；四、被告杜长涛逾期不能清偿上述第一、二、三项判决的债务时，原告中国农业银行股份有限公司珠海金湾支行有权申请法院依法拍卖、变卖被告杜长涛名下位于珠海市斗门区×××××××××××××的房产，对所得价款有优先受偿权。该房产拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归被告杜长涛所有，不足部分由被告杜长涛继续承担清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币10360元，保全费人民币3800元，合计人民币14160元，均由被告杜长涛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  李   雅   惠人民陪审员  高   金   荣人民陪审员  姚   玉   发二〇二一年二月七日法官 助理  裴莉莉书记员何洪标