江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初51号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人：宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人：龚蕾蕾，江苏少平律师事务所律师。 被告：陆伟,男,1987年12月15日出生，汉族，住江苏省南通市崇川区。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告陆伟信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序于2021年1月27日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚蕾蕾到庭参加诉讼，被告陆伟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告立即归还透支款本金、分期手续费、违约金等合计207142.48元(暂算至2020年10月17日)，以及自2020年10月18日起至实际履行完毕之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》约定的欠息欠费；2、判令被告承担实现债权的费用13250元；3、判令被告承担本案诉讼费用。 事实和理由：2018年10月24日，被告向原告申请办理了精英人生信用卡一张，授信额度为30万，授信期间为24个月。被告通过前述信用卡预借现金，年利率为6.84%，特别约定精英人生信用卡每期只需按照最低还款额还款，自收到核准额度信息之日，每第12期账单后需将信用卡当前的欠款全部还清。2020年5月15日后，被告即再无还款，虽经原告多次催讨，均未果。为此原告诉至法院。 被告陆伟未作答辩，也未提供任何证据。 经审理查明：2018年10月24日，被告陆伟向原告申领信用卡，填写了信用卡申请表，签署了信用卡领用合约，表示已阅读银行的全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。甲方（发卡银行）与乙方（信用卡申领人）基于乙方已知悉并全面理解常熟农商银行信用卡章程和本合约的内容，甲、乙双方就乙方自愿向甲方申领常熟农商银行精英人生（极光版）信用卡（以下简称精英卡）的相关事宜达成如下合约：乙方收到精英卡后，应立即在精英卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名，并在使用精英卡交易时使用相同的签名；乙方收到精英卡后，应通过甲方客服热线、任意网点及其他甲方支持的渠道办理激活手续，并设置查询密码和交易密码，卡片激活后方可正常使用；乙方凭精英卡在境内外消费、取现或转账，交易款项及相应的费用、利息记入其精英卡账户内，乙方应承担精英卡上发生的全部债务，包括但不限于消费透支本金、预借现金交易本金、利息、各项费用、违约金、实现债权的费用及其他款项；甲方将评估并根据乙方资信状况及用卡记录调整乙方名下精英卡账户内的透支利率，及最低还款额比例，透支利率上限为日利率万分之五（对应年利率上限为18%）；到期还款日前偿还当期已出账单全部应还款额的，乙方享有自银行记账日至到期还款日（含，节假日不顺延，下同）之间时间段非现金类交易的免息还款期待遇，无需支付非现金交易款项的透支利息。乙方在到期还款日前未全额还款的，不享有免息还款期待遇，应支付自交易记账日起按透支利率计收利息至清偿之日止，按月计收复利。乙方办理预借现金交易，不享有免息还款期待遇。精英卡免息还款期最长不超56天，具体以甲方公示的精英卡产品说明为准；精英卡在授信额度内办理预借现金交易，免收预借现金利息，仅收现金分期手续费，自交易记账日起按日计收，不足一日按一日计，通常以账单期为周期统一收取，每期手续费=每日现金分期透支本金余额×年费率/360×当期实际使用天数；乙方使用精英卡产生的费用（包括但不限于卡片挂失手续费、现金分期手续费、取现、转账等交易产生的各项手续费）以及违约金，不计收利息，由甲方直接计入乙方精英卡账户；乙方精英卡账户内的存款（含溢缴款）不计息；乙方选择最低还款额还款的，不适用前述免息还款规定，乙方应在到期还款日前偿还当期账单最低还款额，应按本合约的约定支付透支利息，乙方除应支付透支利息外，还应向甲方支付最低还款额未还款部分1%的违约金，最低5元（含）；精英卡最低还款额=消费本金金额*10%+已摊销分期未还部分*100%+上期最低还款额未还部分*100%+（利息和费用）*100%+违约金*100%；精英卡所有现金分期本金将在预借现金额度到期日入账，该额度未到期前，每笔现金分期本金均于对应交易的最后一期账单日入账；现金分期本金及费用，乙方应在卡片预借现金额度到期日当期账单的到期还款日前偿还；精英卡还款默认按已出账单、未出账单的还款顺序进行冲销，若冲销以上欠款后仍有多余款项则自动提前归还现金分期未摊销部分或全部。精英卡账户为正常或逾期1-90个自然日(含)内的，持卡人可通过电话银行或手机银行等本行支持的渠道提起取现本金提前还款申请，申请成功的，还款顺序为：还款时账户状态仍为正常或逾期1-90个自然日(含)内的，按现金分期未摊销部分或全部、已出账单、未出账单的还款顺序进行冲销，每次申请一次有效。还款时账户状态为逾期91个自然日(含)内的，默认按已出账单、未出账单的还款顺序进行冲销，若冲销以上欠款后仍有多余款项则自动提前归还现金分期未摊销部分或全部。逾期91个自然日(含)以上的，不支持取现现金提前还款申请，默认按已出账单、未出账单的还款顺序进行冲销，若冲销以上欠款后仍有多余款项则自动提前归还现金分期未摊销部分或全部。精英卡已出账单、未出账单的还款顺序如下：正常还款及逾期1-90个自然日(含)还款的，按费用、利息、分期付款本金、消费本金的顺序进行冲还，其中：精英卡预借现金交易后，自动在交易日将预借现金本金计入现金分期未摊销本金，如有一次性大额分期业务欠款的，优先偿还循环额度使用产生的费用、利息及本金，同类型的多笔分期付款本金，按业务办理先后顺序一次偿还。逾期91个自然日(含)以上还款的，按照分期付款本金、消费交易本金、后费用、应收利息的顺序进行冲还；未尽事宜，按甲方信用卡章程、业务规则、精英卡产品手册、使用指南等执行，按国家法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织/机构的规定等办理。甲方有权在法律法规允许的范围内根据业务需要对本合约及信用卡章程、收费项目及收费标准、预借现金限额、违约金收取标准、利率、产品服务、产品手册或使用指南等进行修改、变化和调整，并通过甲方网站公告、营业网点、对账单、信函、电话银行、客户服务热线、预留手机短信、电子邮件、信用卡微信等任一方式提前公告或告知乙方。该等变更自公告载明的生效日期起开始生效。乙方有权在公告期内选择是否同意该等变更，如不接受的，乙方应在公告载明的生效日期前终止使用精英卡并按规定办理销户手续，否则，视为同意该等变更并受变更后的内容约束。在本合约订立之前甲方已发布的持续有效的公告对甲乙双方均有约束力。如公告与本合约和章程不一致的，以公告为准。 之后，原告向被告陆伟发放了卡号为62×××55的信用卡，额度为30万元，授信期限24个月，年费率为6.84%。被告陆伟于2018年11月4日使用信用卡取现20万元，于2019年11月11日将该笔所欠款项全部结清，于当日再次取现20万元。在还款过程中，被告陆伟自2020年3月起开始连续违约。截至2020年10月17日，被告陆伟尚结欠原告借款本金20万元、分期手续费6954元、违约金188.48元，合计207142.48元。 另查明：原告因本起纠纷，与江苏少平律师事务所签订了《聘请律师合同》，约定支付律师费13250元。 以上事实，有营业执照、身份证、信用卡申请表（精英人生）、常熟农商银行信用卡领用合约、江苏常熟农村商业银行股份有限公司信用卡章程、公告、交易流水、账单额度信息截屏、账单信息截屏、大额信用卡利息明细表、聘请律师合同及本院庭审笔录等证据在卷佐证。 本院认为：原告与被告陆伟签订的常熟农商银行信用卡领用合约，系双方真实意思的表示，应受法律保护。被告陆伟使用信用卡后，理应依约按期归还信用卡透支款，但被告陆伟违约未还，应当承担相应的民事责任。原告要求被告陆伟归还取现本金、分期手续费和违约金的诉讼请求于法有据，本院予以支持。原告要求被告陆伟承担律师费的诉讼请求，有相关的合同为依据，数额不违反相关规定，本院予以支持。被告陆伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩、质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陆伟归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司截至2020年10月17日的取现本金20万元、分期手续费6954元、违约金188.48元，并支付自2020年10月18日起至实际履行之日止按《常熟农商银行信用卡领用合约》、《常熟农商银行信用卡章程》计算的欠息欠费。 二、被告陆伟支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司实现债权的费用13250元。 上述一、二项款项由被告陆伟于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2303元，财产保全费1670元，合计诉讼费3973元，由被告陆伟负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司预交的诉讼费，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照《国务院诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。 审 判 员  祁 馨 二〇二一年二月一日 法官助理  华 雨 书 记 员  王晟红 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。