江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏0581民初393号 原告:江苏常熟农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省常熟市新世纪大道**，统一社会信用代码91320000251448088B。 法定代表人:宋建明，该公司董事长。 委托诉讼代理人:金檬丹，该行员工。 委托诉讼代理人:盛志城，该行员工。 被告：王以付，男，1971年2月28日出生，汉族，住江苏省昆山市。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司诉被告王以付金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人盛志城到庭参加了诉讼，被告王以付经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告王以付偿还借款本金74000元，并支付计算至2020年11月20日的利息、罚息6166.93元，合计人民币80166.93元(自2020年11月20日起按照合同约定继续计算罚息至实际归还日止)；2、本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告调整第一项诉讼请求为请求判令被告王以付偿还借款本金74000元，支付计算至2020年11月20日的利息、罚息6163.01元，合计人民币80163.01元(自2020年11月20日起按照合同约定继续计算罚息至实际归还日止)。 事实与理由：2020年3月2日，原告与被告签订了编号为20200302113231990a757dd3807183的《个人借款合同》，原告同意向被告提供74000元贷款，期限为2020年3月2日至2021年3月2日。双方就有关贷款事宜在合同中进行了系统约定。后原告于2020年3月2日依约向被告发放贷款74000元，借款期限为2020年3月2日至2021年3月2日。上述贷款还款履行过程中，被告未按约还本付息形成贷款逾期，按照双方签订《个人借款合同》约定已构成违约，原告宣布贷款提前到期。原告就贷款本金及利息、罚息等继续催告催收，被告仅归还部分利息，剩余未归还。为维护原告权益，原告诉至法院，请求支持其诉讼请求。 被告王以付未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2020年3月2日，被告王以付登录常熟农商银行App，通过点击确认《个人借款合同》，与作为贷款人的常熟农商行签订合同编号为20200302113231990a757dd3807183号的《个人借款合同》，合同约定：贷款金额为74000元，贷款期限12个月，自贷款发放之日起至2021年3月2日，贷款利率为年利率15.948%，收款账户信息为户名王以付，账号62×××73，还款方式为按月付息按年还本，还款日为每月2日，贷款利率为固定利率，在贷款期限内固定不变；本合同项下贷款逾期的，逾期贷款罚息利率为贷款实际利率水平上加收50%，贷款利息自贷款成功发放日起（含发放日）开始计算，按日计息，如未按约定的还款日向贷款人足额偿还已到期款项的（包括贷款人宣布贷款部分或全部提前到期的），贷款人有权从逾期之日起，按实际逾期天数对逾期借款本金按合同约定的逾期贷款罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利，直至本息清偿为止。借款人未按时足额偿还贷款的贷款本金、利息或其他应付款项的，贷款人有权宣布部分或全部贷款提前到期，要求借款人立即提前清偿本合同项下的部分或全部债务，采取公告催收、委托代理机构催收、诉讼催收等方式进行清收，按合同约定计收逾期贷款罚息利率，直至本息清偿为止，要求借款人偿还债务并承担贷款人为实现债权而实际发生的费用。 同日，原告通过其在新网银行开立的账号将7.4万元发放至被告王以付名下62×××73账户，借款期限自2020年3月2日至2021年3月2日，还款方式为自定义周期性还本付息，还款日为每月2日，总期数12期。被告王以付支付了至2020年4月2日即第一期的利息737.59元，于2020年4月8日支付罚息3.92元。之后未有其他还款。 2020年10月28日，原告向被告王以付寄送《贷款提前到期通知书》，载明因王以付未按合同约定归还贷款本息，宣布20200302113231990a757dd3807183号的《个人借款合同》项下贷款于2020年11月3日提前到期，请借款人于贷款到期后7日内归还结欠的贷款本息。但被告王以付未能按约还款。 截至2020年11月20日，被告王以付尚结欠原告贷款本金人民币7.4万元、利息7441.51元、罚息（含复利）585.79元。审理中原告明确被告王以付使用7.5折打折券，故结欠的利息为5581.14元。 另查明：中金金融认证中心有限公司对案涉个人借款合同中的签名的有效性出具了数字签名验证报告，对王以付的数字签名的有效性进行了验证。 以上事实，有国家企业信用信息公示系统截屏、身份证、常住人口信息、个人借款合同、数字证书签名验签报告、账户明细对账单、新网银行通用回单、借据信息、贷款利息明细表、欠息情况说明、贷款提前到期通知书及邮递凭证、庭审笔录等证据予以证实。 本院认为:原告与被告王以付签订《个人借款合同》，依法成立且合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告王以付向原告申请贷款，原告依约发放贷款后，被告王以付未能按约偿还贷款本息，原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期并要求被告王以付承担相应的还款付息及违约责任。故原告要求被告王以付偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。被告王以付经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告王以付于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司借款本金人民币74000元，支付计算至2020年11月20日的利息5581.14元，罚息（含复利）581.87元，并支付自2020年11月21日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。 上述款项，被告王以付如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院；账号10×××62；开户银行：常熟农行方塔支行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取902元，财产保全费920元，合计诉讼费1822元，由被告王以付负担并于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，原告预交的诉讼费人民币2724元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二一年二月十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。