宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民事判决书（2020）宁0104民初10506号原告：中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区民族南街27号。负责人：周咏冬，该支行行长。委托诉讼代理人：师宁生，男，该支行职工。被告：刘玉德，男，1966年4月4日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告刘玉德金融借款合同纠纷一案，原告于2020年7月16日诉至本院，根据《最高人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2020年9月14日立案，依法适用简易程序程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行的委托诉讼代理人师宁生到庭参加诉讼，被告刘玉德经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告于2019年5月20日签订的编号为（64020120190031624）的《个人购房担保借款合同》；2.被告刘玉德偿还所欠原告全部贷款本息190900.56元、其中本金185655.06元，支付利息5245.50元（暂算至2020年6月12日），并支付自2020年6月13日至贷款本息清偿完毕之日产生的利息（含复利、罚息）；3.原告有权以被告提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告承担涉案相关费用。事实和理由：2019年5月27日，被告刘玉德因购买位于银川市兴庆区某号公寓，向原告申请借款。后双方签订《个人购房担保借款合同》一份，约定贷款金额190000元，借款期限180个月，自2019年5月27日至2034年5月26日，执行基准利率4.9%，逾期利率为7.35%（执行利率基础上上浮50%），还款方式为等额本息还款法；被告刘玉德以其购买位于银川市兴庆区某号公寓房产（房权证号为：宁（2019）兴庆区不动产权第XXXX号）提供抵押担保。合同签订后，原告按约向被告刘玉德发放了借款190000元，后被告刘玉德未能按约偿还借款本息。截止2020年6月12日，被告刘玉德、尚欠原告贷款本金185655.06元，利息5245.50元，故原告诉至法院。被告刘玉德未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2019年5月20日，原告与被告刘玉德签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（合同编号为64020120190031624），约定：被告刘玉德因购买银川市兴庆区某号公寓向原告借款190000元；借款期限180个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%后确定；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；被告刘玉德未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即代其或采取其他资产保全措施；被告刘玉德以其购买的位于银川市兴庆区某号公寓为该借款提供抵押担保；2019年5月27日，原告向被告刘玉德发放借款190000元，借款凭证载明的借款期限至2034年5月26日，执行利率为4.9%，逾期执行利率7.35%。2019年5月28日，原告与被告刘玉德就上述抵押房产办理了抵押登记。后被告刘玉德未按约还款，截止2020年6月12日，被告刘玉德尚欠原告贷款本金185655.06元、利息5245.50元。本院认为，原告与被告刘玉德签订的《中国农业股份有限公司个人购房担保借款合同》属有效合同，当事人均应遵守合同约定。原告提供借款后，被告刘玉德未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。按照合同的约定，被告刘玉德未按约还款原告有权解除合同，提前收回贷款，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告刘玉德偿还借款本金185655.06元，支付截止2020年6月12日的利息5245.50元的诉讼请求，本院予以支持，被告刘玉德还应按照合同约定的利率标准继续支付自2020年6月13日起至本判决确定的还款之日止的利息。被告刘玉德以其名下位于银川市兴庆区某号公寓房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权登记，现原告要求对该抵押房屋折价或以变卖、拍卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告刘玉德公告送达传票，期限届满后未到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证及辩论的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行与被告刘玉德于2019年5月20日签订的编号为64020120190031624的《中国农业股份有限公司个人购房担保借款合同》；二、被告刘玉德于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行借款本金185655.06元，利息5245.50元（截止2020年6月12日），并按合同约定的利率标准继续支付自2020年6月13日起至本判决确定的还款之日止的利息；三、原告中国农业银行股份有限公司银川兴庆支行有权对被告刘玉德名下位于宁夏回族自治区银川市兴庆区某号公寓折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4118元，减半收取计2059元，公告费300元，共计2359元，由被告刘玉德负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 路 伟二○二○年十二月三十日法官助理 程雯雯书记员 赵婷婷附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票合法传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。履行告知书本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。