广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初28462号原告：中国银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区云城西路882号101房、201房。负责人：叶小坡。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：区海旺，广东诺臣律师事务所律师。被告：周税，男，1984年10月28日出生，汉族，身份证住址湖南省隆回县，原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告周税金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月11日受理后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州白云支行的委托诉讼代理人区海旺、被告周税均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年JBYYK112号）；2、判令被告向原告支付贷款本金57319元，手续费10317.42元及利息、还款违约金（暂计至2020年7月8日，利息为208.48元，还款违约金为837.53元；从2020年7月9日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、判令被告向原告支付律师代理费6800元；4、判令被告承担本案受理费。事实和理由：原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定原告向被告提供贷款用于装修，签约后，原告依约向被告发放了贷款，后被告未按照约定还款。被告周税答辩称：对原告第一项诉讼请求没有异议，我方同意解除协议。对第二项诉讼请求，我方确认欠款本金，同意归还本金,但我实际只拿到6万多元的款项，我不知道款项为何支付给蔡向荣。我方认为利息标准过高，也不同意该利率标准。对手续费，我在贷款的时候已经支付了一笔手续费，金额大概14000多元，具体金额不记得了，现在原告又要我支付手续费，不合理。经审理查明，2018年9月25日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领信用卡。2018年9月26日，原告（乙方）与被告（甲方、申请人）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年JBYYK112号），约定：本协议项下信用卡卡号62×××74，分期额度为80000元整；分期期数为60期（一期为一个月）；分期手续费费率为18%；分期手续费金额为14400元；银行直接放款支付模式下，交易金额为80000元，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：蔡向荣，账号：62×××86，开户行：广州民生银行越华路支行）；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额。甲方应按信用卡对账单所列示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，不仅会影响信用记录，并将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。甲方出现下列事件之一即构成或视为本协议项下违约：未按期归还分期本金及手续费；出现前款规定的违约事件时，乙方有权分别或同时采取下列措施：宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分提前到期；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除甲方与乙方之间的其他合同。协议附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》利息和收费条款约定：18、除本合约另有规定，甲方（本案被告）非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从乙方（本案原告）非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还金额）×5%）。19、甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率约为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准；等。2018年9月28日，原告依约向被告指定的银行账户汇入款项80000元。截止至2020年7月8日，被告尚欠本金57319元、手续费10317.42元、利息208.48元、还款违约金为837.53元。庭审中，原告撤回第三项诉讼请求：判令被告向原告支付律师代理费6800元。另查，本院于2020年9月9日向被告送达起诉状副本及开庭传票。上述事实，有《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》、中国银行借款借据、收付款凭证、贷款欠付明细表、银行流水及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》属合同缔约方真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，内容合法有效，合同各缔约方均应恪守履行。原告在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》签订后，已经依约向被告发放了贷款80000元，履行了合同义务。在原告已向被告指定账户发放贷款80000元的情形下，被告称并无足额收取贷款的主张缺乏理据，本院对此不予采信。被告抗辩原告利息计算标准过高并重复计收手续费，对此，被告作为完全民事行为能力人在《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》签名，视为其同意接受《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》及其附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约束。现上述合同及附件已明确约定利息及手续费计收标准，且根据原告提供的交易流水、欠款明细表显示，被告在还款过程中也已实际支付过手续费,故被告上述辩称亦本院对此不予采信。根据《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定，被告未按期归还贷款本金及手续费，原告要求解除涉案协议并宣布本协议项下所有欠款（含分期本金、手续费、利息、违约金等）全部提前到期具有合同及法律依据，本院予以支持。本院于2020年9月9日向被告送达本案的起诉状副本及开庭传票等诉讼材料，根据《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条的规定，原告解除合同并宣布贷款提前到期的通知实际上于2020年9月9日即送达被告，被告未提出异议，故《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2020年9月9日解除。协议解除后，被告应偿还尚欠原告的全部借款本金57319元、手续费10317.42元、利息、还款违约金。协议解除前的利息、还款违约金按协议约定计算；协议解除后，由于双方的债权债务已确定，利息应以57319元为本金，按协议约定的透支利率计算至实际清偿之日止（利息不再计收复利），还款违约金以57319元为本金，按照年利率6%计算至实际清偿之日止。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州白云支行与被告周税签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》（编号：2018年JBYYK112号）于2020年9月9日解除；二、于本判决生效之日起五日内，被告周税向原告中国银行股份有限公司广州白云支行支付贷款本金57319元、手续费10317.42元、利息、还款违约金[截止至2020年9月9日的利息、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定计算；自2020年9月10日起，利息以57319元为本金，按《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》约定的透支利率计算至上述贷款本金实际清偿之日止（利息不再计收复利）；自2020年9月10日起，还款违约金以57319元为本金，按照年利率6%计算至上述贷款本金实际清偿之日止]；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费843.53元（原告中国银行股份有限公司广州白云支行已预交），由原告中国银行股份有限公司广州白云支行负担受理费76元，被告周税负担受理费767.53元。被告周税在判决履行期限内将其应负担的部分向原告中国银行股份有限公司广州白云支行迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二一年二月五日书记员 黄静雯