广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初32192号原告：平安银行股份有限公司深圳时代金融支行，住所地深圳市福田区深南大道4001号时代金融中心东侧裙楼首层，统一社会信用代码91440300055110522N。负责人：李剑，行长。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：李海金，广东德城律师事务所律师。被告朱永红：男，汉族，1987年6月10日出生,被告陶淘：女，汉族，1987年10月28日出生,上列原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行诉被告朱永红、陶淘金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案受理后，先后依法适用简易程序、普通程序，分别于2020年9月22日、2021年1月19日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人李海金到庭参加诉讼，被告朱永红、陶淘经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告朱永红、陶淘归还原告剩余贷款本金人民币34968.27元；2.被告朱永红、陶淘支付拖欠利息人民币1158.66元、本金罚息人民币443.81元、利息复利人民币39.56元（截至2019年7月24日止），并支付自2019年7月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币34968.27元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1158.66元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币36610.30元（截至2019年7月24日止）；3.如被告朱永红、陶淘不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的车牌为粤XX，发动机号为XX的大众牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告朱永红、陶淘继续清偿；4.本案的诉讼费由被告朱永红、陶淘共同承担。事实和理由：原告与被告朱永红、陶淘于2016年12月21日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币11.34万元；贷款期限为36个月，自2016年12月22日起至2019年12月22日止；现贷款年利率为10%，为固定利率；贷款用于支付购买大众牌小型轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告朱永红同意将其所有的牌号为粤XX,发动机号为XX的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告朱永红、陶淘自2019年3月22曰起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。被告朱永红、陶淘在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，庭审时缺席。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年11月16日，原告（贷款人）与被告朱永红（借款人、抵押人）、陶淘（借款人）签订了《个人担保贷款合同》，约定：贷款金额为人民币113400元，贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%，贷款利率的调整方式为固定利率；还款方式为按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；被告违反合同规定的义务视为违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；抵押物是2017款大众速腾自动豪华版汽车壹辆，抵押担保的范围为合同约定的被告应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按合同的约定计算；被告朱永红、陶淘违反合同规定的义务，原告有权将依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。2016年12月22日，原告向被告朱永红的银行账户发放贷款113400元。被告朱永红、陶淘出具个人借款借据，载明借款金额为113400元，贷款月利率为8.3333‰。原告提交的机动车登记证书载明，2017年3月23日，被告朱永红就其名下的车牌为粤XX、发动机号为XX的大众牌小型轿车办理了抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司东莞分行。原告与案外人平安银行股份有限公司东莞分行（下称“东莞分行”）共同出具的《情况说明》载明，因被告朱永红名下的涉案抵押车辆（粤XX，发动机号为XX的大众牌小型轿车）在东莞上牌登记，根据车管所相关规定，每个银行在当地车管所只能有一个分行或支行备案，在东莞车管所登记备案的是平安银行股份有限公司东莞分行，因此本案车辆的抵押权只能登记在东莞分行名下，导致债权与抵押权分属于平安银行股份有限公司名下不同的分支行。现东莞分行确认与两被告之间不存在债权债务关系，该案实际抵押权人应归属于平安银行股份有限公司深圳时代金融支行，东莞分行同意原告诉请，不参与本案诉讼，特此说明。原告提交贷款罚息表，主张二被告自2019年3月22日起未依约还款；截至2019年7月24日，被告尚欠本金34968.27元、利息1158.66元、罚息443.81、复利39.56元。另查，原告除案件受理费、保全费之外，未发生其他费用。以上事实，有个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车注册登记摘要信息栏、个人借款借据、贷款罚息表等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与二被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行义务。本案中，原告依约向被告朱永红账户发放贷款后，二被告未能按合同约定履行还款义务，已构成违约，原告要求二被告立即偿还贷款本金、利息、罚息及复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。经核算，暂计至2019年7月24日，原告主张的本金、利息、罚息、复利计算正确，本院予以确认。关于抵押权，原被告在合同中约定以被告朱永红名下车辆作为抵押物为涉案贷款提供担保，且依法办理了抵押登记，虽登记的抵押权人为案外人东莞分行，但东莞分行与原告共同出具的《情况说明》明确了东莞分行与二被告并无债权债务关系，因相关管理规定将抵押权变通登记至东莞分行名下，故被告办理抵押登记的真实意思表示是担保涉案债务的履行，实际抵押权人应为原告。在二被告未提交相反的证据予以反证的情况下，本院对涉案车辆的实际抵押权人为原告予以确认。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱永红、陶淘应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行偿还贷款本金34968.27元、利息1158.66元、罚息443.81、复利39.56元（利息、罚息及复利均暂计至2019年7月24日，之后按合同约定及中国人民银行相关规定计至被告实际清偿之日止）；二、原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行就上述判项一确定的债务，对依法处置被告朱永红名下涉案抵押物车辆（粤XX、发动机号为XX）的所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费715元、保全费386元（均已由原告预交），均由二被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  王亚飞二〇二一年二月二十日书记员  李玉婷