辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初12908号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所沈阳市沈河区奉天街326号。负责人：李国光，该行行长。委托诉讼代理人：黄月月，北京德恒(沈阳)律师事务所律师。被告：李庭华，女，1966年5月27日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：陈成利，男，1963年6月30日出生，汉族，住沈阳市大东区。被告：辽宁报业衡臻房地产开发有限公司，住所沈阳市苏家屯区雪松路52号。法定代表人：曲波，该公司董事长。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告李庭华、陈成利、辽宁报业衡臻房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托诉讼代理人黄月月到庭参加诉讼。被告李庭华、陈成利、辽宁报业衡臻房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告李庭华、被告陈成利共同偿还原告贷款本金为72351.57元，以及至贷款全部清偿之日的利息、罚息及复利（暂计算至2020年4月12日的利息、罚息及复利为人民币2191.5元，自2020年4月13日至实际还款日止的利息、罚息、复利计算方式按照《个人购房担保借款合同》约定的标准计算），上述本金加利息、罚息及复利共计74543.07元。具体计算方式参照合同约定，判决生效后延迟给付的，按民事诉讼法第253条执行；二、判令原告有权请求人民法院处置被告李庭华、陈成利提供的抵押物位于苏家屯区产，并有权以处置所得价款优先受偿；三、判令被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司对上述债务与被告李庭华、陈成利承担连带还款责任；四、判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：被告李庭华向原告提出住房按揭贷款申请，承诺以新购房产为贷款提供抵押担保。随后，2018年6月14日，被告与原告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定原告为被告提供借款人民币80000元，借款期限为10年，自2018年6月14日起至2028年6月14日；采用浮动利率，利率在中国人民银行公布的同档期贷款利率的基础上上浮20%，签订本合同时的同档期基准利率为4.9%(年利率)，还款方式采用等额本息还款法，罚息、复利的计算依据及标准详见合同具体条款，若被告李庭华未按合同约定足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，原告有权宣布被告已提用贷款部分的本息立即全部提前到期；被告以所购买的位于苏家屯区的房产为《个人购房担保借款合同》项下债务提供抵押担保，被告陈成利在共同还款人处签字，被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司为保证人，提供的保证为提供阶段性连带责任保证，保证期间自合同签订之日起至被告李庭华的债务履行期届满之日起两年止，或被告李庭华办妥抵押登记手续并且原告收到该抵押证明正本之日解除。原告于2018年7月4日足额地发放了贷款。但三被告未按照借款合同的规定履行还本付息的义务，截至2020年4月12日，三被告贷款本金余额72351.57元，逾期利息、罚息及复利为2191.5元，拖欠本金利息共计74543.07元，其行为已构成违约。基于上述事由，为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。被告李庭华、陈成利、辽宁报业衡臻房地产开发有限公司未提供书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，根据原告陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月14日，原告作为贷款人与被告李庭华作为借款人签订《个人购房担保借款合同》，合同约定被告李庭华向原告申请个人购房人民币贷款，贷款金额为80000元，用于购买坐落于苏家屯区的房产，贷款期限为10年，预计自2018年6月14日起至2028年6月14日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准，贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮20%计算，签订合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%，利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整，贷款资金支付的借款人交易对象户名为辽宁报业衡臻房地产开发有限公司，账号为71×××78，还款方式采用等额本息还款法，每月10日为还款日，逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行，借款人违约的，原告有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行，对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；合同项下抵押财产为案涉写字间，坐落于苏家屯区，建筑面积22.68平方米，抵押财产认定价值为160000元；合同项下保证人辽宁报业衡臻房地产开发有限公司提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为自合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止，如借款人已办妥合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除，但对于在该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任。被告陈成利在共同还款人处签字盖手印，同意作为被告李庭华在该合同项下贷款的共同还款人，对借款人在合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。被告李庭华、陈成利作为抵押人在合同尾部签字盖手印，被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司及法定代表人曲波在保证人处盖章予以确认。2018年7月4日，原告按约定将贷款发放至被告李庭华指定账户，并出具《个人贷款借款凭证》，凭证载明贷款起息日为2018年7月4日，到期日为2028年7月4日，被告李庭华、陈成利在借款人签名处签字盖手印。贷款发放后，被告未能按时足额偿还贷款本息，截至2020年4月12日，被告尚欠贷款本金72351.57元、利息2100.81元、罚息及复利90.69元。另查，2018年6月25日原告作为权利人与被告李庭华、陈成利作为义务人办理预售商品房抵押权预告登记，证号为辽（2018）沈阳市不动产证明第0200743号。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤均未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。本案中，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立，合法有效，合同约定的内容对签约方具有法律约束力，双方当事人均应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务。借款关系确立后，原告作为贷款人，已按约定将款项发放至借款人指定账户中，履行了合同约定的义务；被告作为借款人向原告借款，应承担按期偿还款项的责任。现被告未能按约定足额偿还贷款，拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应向原告承担违约及给付责任。关于贷款本金、利息、罚息及复利，原告提供的个人贷款借款凭证、应付利息证明及银行流水能够确认被告尚欠款项数额，根据原、被告签订的《个人购房担保借款合同》约定，本院对原告该主张予以支持。关于原告主张有权以处置抵押房产的所得价款优先受偿的问题。我国法律规定，不动产抵押权登记设立。本案中，被告李庭华、陈成利未办理案涉房产的房屋所有权证，原告与被告亦未就该房产办理抵押登记，仅办理预售商品房抵押权预告登记不能产生设立抵押权的法律效果，故本院对原告该主张不予支持。关于原告主张被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司承担连带还款责任，原告提供的《个人购房担保借款合同》中明确约定：“保证人提供阶段性连带担保责任的，保证期间为自本合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。如借款人已办妥本合同项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房抵押权利证明正本的，保证人的保证责任自收到该抵押权利证明正本之日解除；但对于在该解除之日前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和违约责任”，因本案抵押房产还未办理抵押登记手续，被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司的保证责任未解除，故对原告该诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百二十一条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李庭华、陈成利于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金72351.57元、利息2100.81元、罚息及复利90.69元（截至2020年4月12日，自2020年4月13日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利按合同约定计算）；二、被告辽宁报业衡臻房地产开发有限公司对本判决第一项内容承担连带还款责任，其给付后，享有对被告李庭华、陈成利的追偿权；三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1664元、公告费800元、保全费765元，由被告李庭华、陈成利负担，辽宁报业衡臻房地产开发有限公司连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  杨 芳人民陪审员  李晓霞人民陪审员  李一民二〇二一年二月二十六日法官 助理  李曜辰书 记 员  张青楠