上海市黄浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0101民初21429号原告：温州银行股份有限公司上海分行，住所地上海市黄浦区。主要负责人：吴克照，行长。委托诉讼代理人：王莹，女。委托诉讼代理人：林佩锦，女。被告：冯瑾，女，1988年6月13日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。被告：李彦博，男，1988年5月3日出生，汉族，户籍地上海市闵行区。原告温州银行股份有限公司上海分行(以下简称温州银行上海分行)诉被告冯瑾、李彦博金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告温州银行上海分行委托诉讼代理人王莹、林佩锦到庭参加诉讼。被告冯瑾、李彦博经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告温州银行上海分行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.判令被告冯瑾归还借款本金938,936.36元；2.判令被告冯瑾归还暂算至2021年1月21日的利息57,920.03元、罚息3,406.04元，以及自2021年1月22日至实际清偿之日的借款罚息(以本金938,936.36元为计算基数，罚息利率按合同载明的利率基础上加收50%确定)；3.判令原告就被告冯瑾所有的坐落于上海市闵行区航华二村一街坊443号101室的抵押房产折价、拍卖、变卖所得款项在最高债权余额400万元范围内优先受偿；4.判令被告李彦博对被告冯瑾的上述债务在110万元最高债权余额范围内承担连带清偿责任；5.判令本案的诉讼费、保全费、公告费等由两被告承担。事实和理由：2018年3月22日，被告冯瑾与原告签订《自然人借款合同》,约定：被告冯瑾向原告借款100万元，借款期限自2018年3月22日至2028年3月22日；合同贷款利率为浮动利率，基准利率上浮50%，合同签署时月利率为6.125‰，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，本合同利率应按次年首日调整；借款人按还款计划自2018年6月20日起，每年6月20日与12月20日分别偿还本金15,000元，2028年3月22日归还本金700,000元；利息按月结息，借款人应于每月的20日向贷款人支付利息，贷款到期时利随本清；借款人未按时足额偿还贷款本金的，逾期贷款的罚息利率为合同载明的贷款利率水平上加收百分之五十，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利；借款人如未按期、足额偿还本合同项下贷款本息，贷款人可要求借款人偿还所有贷款本金及利息，并采取法律、法规规定及本合同约定的其他救济措施。2018年3月22日，被告冯瑾与原告签订《最高额抵押合同》，以抵押给原告的位于上海市闵行区航华二村一街坊443号101室的抵押房产在400万元最高债权余额内为上述借款提供担保。同日，被告李彦博与原告签订《最高额保证合同》，在110万元最高债权余额内为上述借款提供连带责任保证担保。以上二份合同均约定，担保范围包括借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用及债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用等。上述合同签订后，原告根据被告冯瑾的申请，于2018年4月26日依约向被告冯瑾发放了贷款100万元，到期日为2028年3月22日。合同履行过程中，因被告冯瑾未按期、足额偿还本合同项下贷款本息，原告根据借款合同的约定，要求借款人偿还所有贷款本金及利息，并于2020年3月23日向被告冯瑾、李彦博寄送了《温州银行债务逾期催收通知书》。但两被告至今仍未完全履行还款义务，也未按照合同约定履行抵押或保证担保责任，已经构成违约，致讼。被告冯瑾、李彦博未作答辩。原告温州银行上海分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告冯瑾、李彦博未提交证据材料。鉴于被告均未到庭，本院对原告提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定原告诉称事实属实。另查明，1.被告冯瑾自2019年12月20日起未足额还款，当前结欠金额如诉请所述。2.涉案最高额抵押已办理了相应抵押登记手续，相关不动产登记证明载明为余额抵押，原告并非第一顺位抵押权人。3.诉讼中原告确认，《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》分别约定的400万元、110万元最高债权余额均包括借款本金、利息、罚息等所有债权的金额。4.原告按合同约定地址向两被告寄送的《温州银行债务逾期催收通知书》均于2020年3月25日被签收。本院认为，涉案《自然人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，各方当事人应予恪守。原告按约发放了贷款后，被告冯瑾未按约正常履行还款义务，其行为已构成违约，原告有权按约要求被告冯瑾归还贷款本金余额，支付相应的利息及按合同约定的利率(其中自2020年1月1日起中国人民银行贷款基准利率应相应调整为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率)上浮50%计算的逾期利息。涉案抵押房产已办理了抵押登记手续，原告依法取得抵押权，相应债权可在其抵押顺位范围内优先受偿。被告李彦博作为保证人，亦应按约对冯瑾的债务承担连带清偿责任，并在承担担保责任后，有权向冯瑾追偿。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条、第一百第九十八条、第一百九十九条、第二百零三条第一款、第二百零七条，1995年《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告冯瑾应于本判决生效之日起十日内归还原告温州银行股份有限公司上海分行借款本金938,936.36元；二、被告冯瑾应于本判决生效之日起十日内支付原告温州银行股份有限公司上海分行计算至2021年1月21日的利息57,920.03元、逾期利息3,406.04元，并支付原告温州银行股份有限公司上海分行自2021年1月22日起至实际清偿日止的逾期利息(以本金938,936.36元中尚未支付的部分为计算基数，按合同约定的利率上浮50%计息)；三、如被告冯瑾届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的付款义务，原告温州银行股份有限公司上海分行可与被告冯瑾协议，以被告冯瑾抵押的位于上海市闵行区航华二村一街坊443号101室房屋折价，或依法请求人民法院拍卖、变卖上述房产，所得价款在扣除处分费用后，就依法可得份额在最高额债权4,000,000元的范围内(以本金、利息、逾期利息合计4,000,000元为限)优先受偿，该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额的部分归被告冯瑾所有，不足部分由被告冯瑾继续清偿；四、被告李彦博对被告冯瑾的上述判决主文第一、二项付款义务在最高额债权1,100,000元的范围内(以本金、利息、逾期利息合计1,100,000元为限)承担连带清偿责任，并在承担了保证责任后，有权在其承担保证责任范围内向被告冯瑾追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,802元，财产保全费5,000元，合计18,802元，由被告冯瑾、李彦博共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  虞憬二〇二一年二月九日书记员  奚媛附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、2007年《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。……第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。四、1995年《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……