江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0581民初1147号 原告:中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司，住所地江苏省苏州工业园区苏雅路158号，统一社会信用代码9132059473441320XA。 负责人:黄垚,该公司总经理。 委托诉讼代理人:邵冰妍，江苏云贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周文，江苏云贤律师事务所律师。 被告:殷宏达，男，1971年8月9日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司诉被告殷宏达保证保险合同纠纷一案,苏州工业园区人民法院于2020年8月11日立案受理，后于2020年11月30日裁定移送本院管辖。本院于2021年1月13日立案受理后,依法适用简易程序于2021年2月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周文、被告殷宏达到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付理赔款人民币102584.06元；2.判令被告支付逾期保费8338.46元（自逾期之日起，暂算至2020年7月6日，主张至实际清偿之日）；3.判令被告支付违约金21132.32元（自2019年12月13日起，按应付款的千分之一每日为标准计算，暂算至2020年7月6日，主张至实际清偿之日）；4.判令被告承担诉讼费。审理中，原告调整第二项诉请为请求被告支付逾期保费8338.46元，其余诉讼请求不变。 事实和理由:2018年10月24日，被告殷宏达与中国光大银行股份有限公司常熟支行（以下简称光大银行常熟支行）签订《个人贷款合同》，约定由被告向光大银行借款13.5万元，借款年利率为7.125%，借款期限为36个月，还款方式为等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保信用保证保险，以光大银行作为保险人，与原告签署了《个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.7%，若投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔开始超过30天投保人仍未向保险人归还全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。2018年10月24日，光大银行按照《个人贷款合同》约定向被告发放贷款，因被告未履行约定的还款义务，原告按约向保险人进行理赔，原告理赔后，多次向被告催收，被告不予偿还。为维护自身权益，起诉至法院。 被告殷宏达辩称：原告无诉讼主体资格，我与光大银行常熟支行签订贷款合同，贷款合同是个人贷款合同并无担保条款，原告以保险担保条款起诉没有依据，光大银行常熟支行的个人贷款合同未体现原告为我向光大银行常熟支行的贷款提供担保，对原告主张的理赔款、保费、违约金均不予以认可。 经审理查明：2018年10月16日，被告殷宏达签署投保单，向原告投保个人贷款保证保险，投保人的贷款用途为生产生活所需，申请的投保金额为13.5万元，保险期限为36个月，缴费方式为按月缴纳保费，缴费日期为银行扣划贷款本息同时扣除每月应缴保费，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部的贷款本息之日止，本投保单、保险单、《太平洋财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、保险凭证、批单等为保险合同的组成部分。被告殷宏达在投保人签名处签字并按捺手印。 之后，中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司向被告殷宏达签发保单号为ASUZ00CZ2518Q002456U的《个人贷款保证保险保险单》一份，约定：被保险人:光大银行常熟支行；投保人：殷宏达；保险金额：160515元；保险期间:自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止；保费缴纳方式:每月按时缴纳，每月保费率:1.7%，缴费日期:银行扣款之日；每月保险费金额:2295元，投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费;投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保期/30。被告殷宏达在投保人签名处签字并按捺手印。 2018年10月24日，光大银行常熟支行（贷款人）与被告殷宏达（借款人）签订合同编号为37101816000882号的《个人贷款合同》（无担保条款）一份，约定：贷款人同意向借款人发放个人小额信用贷款，贷款用途为生产生活所需；贷款金额为13.5万元，贷款期限为36个月，自2018年10月24日至2021年10月24日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.125%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计息期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名殷宏达，账号62×××77，采取自主支付。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一日。借款人未按时足额还款，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 2018年10月24日，光大银行常熟支行向被告殷宏达名下62×××75账户发放贷款13.5万元，贷款合同号37101816000882，贷款发放日2018年10月24日，贷款到期日2021年10月24日，首期执行贷款年利率7.125%。 被告殷宏达按约支付了至2019年8月24日的贷款本息及保费，于2019年11月5日支付保费0.04元，之后未能支付任何借款本息及保费。2019年12月13日，原告向光大银行常熟支行进行理赔，代偿被告殷宏达结欠的借款本金100338.25元、利息2158.05元、罚息（含复利）87.76元，合计代偿102584.06元。2020年1月6日，光大银行常熟支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认ASUZ00CZ2518Q002456U保险单项下的代偿款102584.06元已于2019年12月13日收到。 截至2019年12月13日，被告殷宏达结欠原告未付保费8338.46元[2295元/月×3个月+2295元/月÷30天/月×19天-0.04元]。 以上事实，有原告提交的营业执照、身份证、个人贷款合同（无担保条款）、贷款借据、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险保险单、消费信贷对账单、还款计划、代偿债务与权益转让确认书及本案的庭审笔录等予以证实。 本院认为：原告与被告殷宏达签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。被告殷宏达投保后，在保险期间内逾期归还光大银行常熟支行的借款，原告根据保险合同约定向光大银行常熟支行进行理赔后，有权要求被告殷宏达归还理赔款和未付保费。原告要求被告殷宏达支付理赔款102584.06元、未付保费8336.46元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告理赔后，被告殷宏达超过30天仍未归还理赔款和未付保费，构成违约，应向原告支付违约金。原告要求被告殷宏达支付自2019年12月13日至2020年7月6日的违约金21132.32元（自2020年7月7日起以102584.06元为基数起至实际清偿之日止按照每日千分之一的标准计算）的诉讼请求，本院认为原告主张的违约金计算标准过高，本院酌情调整为以102584.06元为基数按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率(LPR)自2019年12月13日起计算至实际清偿之日止。被告殷宏达的抗辩与事实不符且缺乏法律依据，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下： 一、被告殷宏达于本判决生效之日起十日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司理赔款102584.06元、未付保费8336.46元，并支付以102584.06元为基数自2019年12月13日起至实际还清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准计算的违约金。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 二、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司苏州分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1471元，由原告负担212元，由被告殷宏达负担1259元（原告同意其预交的案件受理费中的1259元由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上诉案件受理费。（户名：江苏省苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76） 审 判 员  李 丽 二〇二一年二月十八日 法官助理  于 涵 书 记 员  徐潇玥 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。