天津市滨海新区人民法院刑 事 判 决 书（2021）津0116刑初286号公诉机关天津市滨海新区人民检察院。被告人于茂莹，男，1981年12月21日出生于天津市津南区，汉族，大学文化，住所地天津市津南区，户籍地天津市津南区。2019年11月8日因涉嫌犯贷款诈骗罪被刑事拘留，同年12月12日被取保候审，现在其××候审。指定辩护人杨**，天津涧联律师事务所律师。指定辩护人刘艳春，天津涧联律师事务所律师。天津市滨海新区人民检察院以津滨检四部刑诉〔2021〕29号起诉书指控被告人于茂莹犯贷款诈骗罪，于2021年1月29日向本院提起公诉，本院于同日立案受理，并依法组成合议庭，于同年2月20日公开开庭进行了审理。天津市滨海新区人民检察院指派检察官赵明出庭支持公诉，被告人于茂莹及其辩护人杨**到庭参加诉讼。现已审理终结。天津市滨海新区人民检察院指控：2016年8月份，被告人于茂莹在明知自己不符贷款条件的情况下，伙同他人利用虚假的个人征信报告等材料，骗取天津市滨海江淮村镇银行开发区支行贷款人民币10万元（以下币种同）。2019年11月8日，被告人于茂莹到公安机关投案自首，并已偿还本息共计139,108元。针对起诉书指控的上述事实，公诉人在开庭审理过程中出示、宣读了相应的书证、被害单位代表的陈述、证人证言及被告人供述和辩解等证据，认为被告人于茂莹以非法占有为目的，骗取银行贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。鉴于于茂莹具有自首情节，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或减轻处罚。于茂莹认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。综上，建议对于茂莹在有期徒刑一年六个月以上二年六个月以下间量刑，并处罚金，可以适用缓刑。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，提请本院依法判处。被告人于茂莹当庭对指控的犯罪事实、证据、罪名及量刑建议没有异议，自愿认罪认罚且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。被告人于茂莹的辩护人对指控于茂莹犯贷款诈骗罪持有异议，提出如下辩护意见：（一）于茂莹有正当职业，收入稳定，有还款能力；其得到贷款后未挥霍；投案前已全额偿还了贷款本息，未按时还款系对贷款合同中三年授信的误解，现有证据不能证明于茂莹具有非法占有的目的，于茂莹的行为不符合贷款诈骗罪中的主观要件，亦不符合骗取贷款罪的立案追诉数额标准，故建议宣告于茂莹无罪；（二）如果法庭最终认定于茂莹构成犯罪，同意公诉机关所提的量刑建议。经审理查明：2016年8月，被告人于茂莹明知自己征信不良，不符合贷款条件，且无力还款的情况下，与中介人员相勾结，使用个人信用报告、工作、收入证明等虚假证明文件，到天津滨海江淮村镇银行股份有限公司开发区支行（以下简称“江淮村镇银行开发支行”）办理“某”无抵押信用贷款，诈骗该支行贷款10万元后予以俵分。2019年11月8日，被告人于茂莹主动到公安机关投案，到案后对2016年伙同中介人员使用虚假个人信用报告诈骗被害单位江淮村镇银行开发支行10万元的事实供认不讳。案发后，于茂莹已向江淮村镇银行开发支行全额退赔所骗贷款本息，并取得了江淮村镇银行开发支行的谅解。上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认：1．被害单位江淮村镇银行开发支行代表孙某的陈述及涉案银行卡交易明细等材料证明：2016年8月4日，于茂莹向江淮村镇银行开发支行提供虚假个人信用报告等材料申请“某”无抵押信用贷款，放款日是2016年8月12日，放款数额是10万元，授信期限内申请单笔借款期限不得超过12个月，于茂莹于2016年8月16日至17日，通过取现、向他人转账及消费等方式使用了该贷款，逾期不还是2017年8月，该行通过登记的电话联系到于茂莹，让其还钱，于茂莹以各种借口拖欠不还。2．立案决定书、案件来源及抓获经过等材料证明：2019年11月8日，于茂莹主动到天津市滨海新区公安局秀水派出所投案，供称其于2016年8月通过中介伪造征信记录向江淮村镇银行开发支行贷款10万元，在银行多次催促下，逾期至2019年10月24日才归还本息，接警后秀水派出所即开展侦查工作。3．“某”申请审批表、个人信用报告及工作、收入证明、天津市住房公积金个人查询单及个人明细、房地证、贷款人身份证明材料、“某”个人额度借款（担保）合同等材料证明：于茂莹于2016年8月使用个人信用报告、工作、收入证明等证明文件到江淮村镇银行开发支行申请贷款10万元。4．自中国人民银行征信中心调取的个人信用报告及天津市滨海新区人力资源和社会保障局出具的证明等材料证明：于茂莹于2016年8月到江淮村镇银行开发支行申请贷款时使用的个人信用报告、工作、收入证明等材料系虚假证明文件。5．被害单位江淮村镇银行开发支行授权委托书、营业执照、金融许可证及“某”业务管理办法等材料证明：该行委托孙某等人全权处理该行被贷款诈骗案件及该行的注册信息、资质、业务办理等情况。6．居民信息表及无犯罪记录证明等材料证明：被告人于茂莹的主体身份情况。7．被害单位江淮村镇银行开发支行出具的证明及谅解书等材料证明：于茂莹在该行申请易贷卡业务，贷款金额10万元，授信期限为2016年8月12日至2019年8月12日，授信期间内申请一笔借款，借款金额10万元，贷款期限为2016年8月16日至2017年8月16日，到期后产生逾期，于2019年10月24日偿还结清本息，该行对于茂莹表示谅解，请求司法机关对于茂莹从轻、减轻处罚或者免予处罚。8．情况说明材料证明：公安机关经多方查找，截至目前仍未查实于茂莹所供述的同伙赵姓男子和一个中介女子。9．被告人于茂莹的供述和辩解证明：其于2016年6、7月份，跟其同在一科室的韩某（因涉嫌贷款诈骗于2019年10月23日被刑事拘留）通过一个赵姓中介男子办理贷款，其因在宁河干生意赔了钱，着急用钱，就通过韩某要过来了赵姓男子的联系方式，后于同年8月通过赵姓男子和一个中介女子，并利用中介人员提供的造假材料，骗取江淮村镇银行开发支行贷款10万元，其获得7万元，剩下的3万元给了中介女子，其用这笔钱还账了，因当时急需用钱还账，看到韩某也用这种方式贷款，其虽知道这种方式不正常，但还是抱着侥幸心理。2017年下半年至2018年上半年江淮银行给其打电话催还款，因为其手里没那么多钱，又不敢跟家里说，所以没有及时归还。2019年10月23日，其当时就在单位，看到韩某被公安机关带走调查，心里估计是从江淮银行贷款的那件事出问题了，因为自己也参与了，回去后自己睡不着觉，一直在做思想斗争，10月24日其在江淮银行柜台把这笔贷款连本带息加上滞纳金全部还清了，总共还了14万余元，还清后其才去公安机关自首的。针对辩护人所提现有证据不能证明被告人于茂莹以非法占有为目的骗取银行贷款的辩护意见，结合本案查明的事实和证据，本院综合发表如下评判意见：经查，被害单位代表孙某的陈述、于茂莹的多次稳定供述及在案其他证据可以印证证明，于茂莹之所以勾结中介人员骗取银行贷款，是因为其做生意失败急需用钱填补债务窟窿，其骗取银行贷款且逾期后经银行多次催收后并未还款，至于未还款的目的，正如其所供称的，其当时没有能力归还，反正骗取银行贷款的错误已铸成，也不敢求助家里人，故抱着侥幸不还的心理，后因同事韩某涉嫌贷款诈骗于2019年10月23日被公安机关调查后，其经过思想斗争后于次日即到江淮村镇银行开发支行偿还了全部贷款本息，并随后向公安机关投案，以上事实和证据足以证明，于茂莹骗取银行贷款前后确有抱着侥幸心理不归还银行所骗贷款的故意，具有非法占有的目的，后来之所以一次性归还全部贷款本息，是看见同事因涉嫌贷款诈骗东窗事发后因担心自身罪行败露所致，故辩护人以于茂莹有还款能力及对贷款授信有误解等为由所持没有证据证明于茂莹有非法占有目的之辩护意见与本案查明的事实不符，亦与常理相悖，不能成立，本院不予采纳。本院认为，被告人于茂莹伙同他人使用虚假的证明文件，诈骗金融机构的贷款10万元，数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪，应当依法予以惩处。公诉机关指控被告人于茂莹犯贷款诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，本院予以支持。辩护人所持被告人于茂莹的行为不构成贷款诈骗罪的辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人于茂莹案发后主动投案，到案能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚；其自愿认罪认罚且签字具结，依法可以从宽处罚；其案发后全额退赔被害单位贷款本息，取得了被害单位的谅解，被害单位亦有过错，均可以酌情从轻处罚。综合考虑本案事实情节，公诉机关所提量刑建议适当，本院予以采纳。综上，结合被告人于茂莹犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第三项、第六十一条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十六条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：被告人于茂莹犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金人民币三万元。在缓刑考验期内，依法实行社区矫正。（缓刑考验期自本判决书确定之日起计算。罚金从判决发生法律效力第二日起一个月内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向天津市第三中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  李正文人民陪审员  徐 军人民陪审员  王 辉二〇二一年二月二十三日法官助理李贤书记员张文萱附：法律释明：1．《中华人民共和国刑法》第一百九十三条：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。2．《中华人民共和国刑法》第六十一条：对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。3．《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。4．《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。5．《中华人民共和国刑法》第七十二条第一款、第三款：对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。6．《中华人民共和国刑法》第七十六条：对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。7．《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条：犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。