福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0702民初243号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司，住所地福建省南平市滨江中路393号。 负责人：何文静，总经理。 委托诉讼代理人：李书峰，福建联政律师事务所律师。 委托诉讼代理人：练吴俊，福建联政律师事务所实习律师。 被告：欧景，男，1980年8月1日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 被告：康金凤，女，1985年12月14日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司（以下简称南平人保公司）与被告欧景、康金凤保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理，依法适用简易程序于2021年2月3日公开开庭审理了本案。原告南平人保公司的委托诉讼代理人李书峰、练吴俊，被告欧景到庭参加诉讼。被告康金凤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平人保公司向本院提出诉讼请求：1.欧景、康金凤向南平人保公司偿还保险理赔款508154.56元；2.欧景、康金凤向南平人保公司支付保险费9863.01元（欠保险费天数100天×保险费36000元/年÷365天）；3.欧景、康金凤向南平人保公司支付以上述保险理赔款和保险费为基数的违约金及滞纳金（违约金从2020年11月6日起以日0.06%的标准计算至上述款项实际支付之日止；滞纳金从2020年11月6日起以每日千分之一的标准所计算至上述款项实际支付之日止）； 4.欧景、康金凤向南平人保公司支付律师代理费58101元；5.南平人保公司有权对欧景、康金凤名下所有的坐落于南平市延平区××路××号××组团）××幢××层××室的房产［不动产权证号为：闽（2018）南平市不动产权第0××5号］以拍卖、变卖或折价后所得价款在上述的债权（含保险理赔款、保险费、滞纳金、违约金、律师代理费）范围内享有优先受偿权；6.本案诉讼费用由欧景、康金凤共同承担。事实与理由：2019年7月1日，欧景向南平人保公司投保了一份个人信用贷款保证保险，南平人保公司出具《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＷ201935070000××××），该保险单的投保人为欧景，被保险人为兴业银行股份有限公司南平分行（以下简称兴业银行南平分行），承保欧景向兴业银行南平分行的贷款50万元，保险金额为555787.74元，赔偿等待期为60日。该保险单中特别约定：1.投保人拖欠任何一期借款达到60天（含）以上，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应当根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当时开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按日0.06%向投保人收取滞纳金；2.......;3.投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、违约金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其它费用；4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数／30；5.......;6.保险合同自保险单签发之日起成立，保险合同的生效起始日为被保险人贷款发放日，保险期间涵盖贷款期间内所有还款日即至投保人在借款合同项下贷款本息结清日止；并约定本保单保费分3次缴清，缴费计划如下所示：2019年7月30日缴费36000元，2020年7月29日缴费36000元，2021年7月29日缴费36000元。另按《个人信用贷款保证保险保险单》所附的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》保险责任第五条规定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（即“赔偿等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。……。”以及第十九条规定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”2019年7月30日，欧景、康金凤共同与兴业银行南平分行签订一份《零售经营类借款合同》（借款合同号：191900476301000），合同主要约定：欧景、康金凤共同向兴业银行南平分行申请贷款50万元；借款用途为经营周转；借款期限为2019年7月30日至2022年7月30日；利率采用浮动利率，即央行人民币贷款基准利率叁年期档次利率＋2.25%；还款方式为按月付息，分期还本的方式。并由南平人保公司出具的上述《个人信用贷款保证保险保险单》为该笔贷款提供保证保险担保。2019年8月22日，欧景、康金凤与南平人保公司签订一份《抵押合同》（合同编号为：2019年抵字第105号），合同约定：抵押的财产为欧景、康金凤所有的坐落于南平市延平区××路××号××组团）8幢15层1502室的房屋［产权证号：闽（2018）南平市不动产权第0××5号］。被担保的主债权为借款人欧景、康金凤向贷款人兴业银行南平分行借款50万元（借款合同号191900476301000），期限自2019年7月30日始至2022年7月30止（实际借款期限起始日为贷款发放至借款合同约定的贷款收款账户之日），该借款由甲方（即南平人保公司）提供保证保险（保单号ＰＢＢＷ201935070000××××）。当前述借款发生逾期达到协议约定天数时，甲方负有对贷款人的赔偿责任，且不论借款人是否按时支付保费。因甲方对借款人按时偿还借款负有担保义务，乙方（即欧景、康金凤）自愿为甲方提供担保，以保障甲方实现追偿权和未收到的保费等相关权益。抵押担保的范围包括但不限于：甲方所担保的借款本金、利息、罚息、复利以及乙方未付的保费、保单所约定的违约金、为行使追偿权产生的一切费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、保管费、处理费、过户费、查询费、差旅费、其他理赔及催收产生的费用等）。《抵押合同》签订后，双方至南平市不动产登记中心进行了抵押登记，南平人保公司于2019年8月26日取得《不动产登记证明》［闽（2019）南平市不动产证明第0××2号］。2019年8月22日，欧景向南平人保公司出具一份《承诺函》，承诺如下：“……4.如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向贵司索赔的，则本人承诺在贵司向被保险人赔偿保险金后，无条件向贵司支付全部保险理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已付保费的差额）；如本人未能在贵司理赔之日起三十日内支付上述款项则本人同意以全部尚欠款项为基数，自贵司理赔之日起按日千分之一的标准向贵司支付违约金，直至款项付清为止；5.贵司若基于本人违约而理赔后，贵司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2019年8月22日，康金凤向南平人保公司出具一份《共有及共同债务声明》，该声明书中载明：“本人康金凤，现就申请人欧景与南平人保公司签署的《保证保险》（保单号:ＰＢＢＷ201935070000××××）以及《抵押合同》（合同编号:2019年抵字第105号）作出如下项声明:1.本人系申请人配偶，本人承认申请人于2019年7月1日签署的保单所担保的银行借款及需缴纳的保费，均为夫妻共同债务，本人共同偿还，并承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系上述《抵押合同》合同项下抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意申请人以房地产权利证编号为:（2018）南平市不动产权第0××5号的房产作为抵押物向南平人保公司提供抵押担保。抵押权人基于上述《抵押合同》而行使抵押权，本人均予以认可和同意，不持任何异议。”同日，康金凤再次向南平人保公司出具一份《担保声明书》，该声明书中载明：“鉴于欧景（以下称被担保人）于2019年7月1日向贵司提交了《个人信用贷款保证保险投保单》，贵司也已同意承保并向其出具了相应的保险单（保单号:ＰＢＢＷ201935070000××××），本人愿为被担保人提供担保，保证其按约履行与贵司订立的由保险条款、投保单、保险单、批单组成的保险合同（以下简称“保险合同”）项下的义务，兹作如下保证声明：一、保证范围为被担保人应付贵司的保险理赔款、保险费以及由该两笔款项产生的违约金、赔偿金和贵司实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费、律师费、保全费、公告费、差旅费、执行费及其他实现债权的必要费用等）。二、保证方式为连带责任保证。当被担保人未依约履行债务时，无论贵司对保险合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），亦无论贵司在行使保险代位求偿权时可否主张享有保险合同的被保险人的担保权利，贵司均有权先要求本人承担本声明书项下的全部保证责任，而无须先行使其他担保权利。本人自愿放弃要求贵司先履行被担保人提供的物的担保的抗辩以及其他一切担保法、物权法上针对贵司的抗辩。三、保证期间为贵司向保险合同的被保险人赔偿保险金之日起30天后的三年内。”2019年8月27日，兴业银行南平分行向欧景、康金凤发放贷款50万元。2020年8月15日起，欧景、康金凤未按借款合同约定按期偿还借款本息。2020年10月14日，被保险人兴业银行南平分行向南平人保公司申请保险理赔，要求南平人保公司偿还该笔贷款的损失。2020年11月6日，南平人保公司根据保险合同的约定向兴业银行南平分行代欧景、康金凤偿了该笔贷款，共赔付了保险理赔款508154.56元（其中代偿本金499709.13元，代偿利息8445.43元）。嗣后，兴业银行南平分行向南平人保公司出具了《代偿债务与权益转让书》，同意将其对借款人欧景的追偿的全部权益转让给南平人保公司。南平人保公司向兴业银行南平分行赔付上述保险金后，要求欧景、康金凤偿还相应的保险理赔款、保险费、滞纳金、违约金等相关损失，但欧景、康金凤均未予以偿还。 欧景对南平人保公司的诉请及陈述的事实均无异议。 康金凤未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。南平人保公司提交了如下证据：《身份证》、《户口本》、《结婚证》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《抵押合同》、《闽（2018）南平市不动产权第0××5号不动产权证书》、《闽（2019）南平市不动产证明第0××2号不动产登记证明》、《不动产登记信息证明》、《抵押登记查询结果》、《承诺函》、《共有及共同债务声明》、《担保声明书》、《零售经营类借款合同》、《借款借据》、《个人还款计划》、《客户还款明细清单》、《个人贷款催收通知书》、《索赔申请书》、《中国工商银行网上银行电子回单》、《退回款项凭据》、《兴业银行个人还款凭证》、《兴业银行个人贷款结清证明》、《代偿债务与权益转让确认书》各一份。本院认为，欧景对上述证据均无异议，康金凤未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证和质证的权利。上述证据具有真实性、合法性，且与本案具有关联性，予以采信。为证明欧景、康金凤应向南平人保公司支付律师费58101元，南平人保公司提交《律师代理委托合同》一份加以证明。本院认为，该份证据具有客观真实性、合法性，但该证据仅能证明南平人保公司委托律师提起诉讼，无法证明其已实际支付了律师费，故对该份证据的证明内容，不予采纳。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月1日，欧景向南平人保公司投保了一份个人信用贷款保证保险，南平人保公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＷ201935070000××××），该保险单的投保人为欧景，被保险人为兴业银行南平分行，承保欧景向兴业银行南平分行的贷款50万元，保险费108000元，保险金额为555787.74元，赔偿等待期为60日。该保险单列有特别约定清单：1.投保人拖欠任何一期借款达到60天（含）以上，保险人依据保险合同的约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应当根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等从权利。保险人自理赔当时开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按日0.06%向投保人收取滞纳金；2.......;3.投保人出现逾期或提前还款，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、违约金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其它费用；4.未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费＝过期未缴保费当期应缴保费×当期实际承保天数／30；5.......;6.保险合同自保险单签发之日起成立，保险合同的生效起始日为被保险人贷款发放日，保险期间涵盖贷款期间内所有还款日即至投保人在借款合同项下贷款本息结清日止；7.客户还款方式为分阶段还本法。本保单保费分3次缴清，缴费计划如下所示：2019年7月30日缴费36000元，2020年7月29日缴费36000元，2021年7月29日缴费36000元。另该保险单所附的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》第五条规定：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称赔偿等待期）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。……。”及第十九条规定：“发生保险责任范围内的损失，保险人自被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代为行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。”上述保险单签订后，欧景支付第一期保险费36000元。2019年7月30日，欧景、康金凤与兴业银行南平分行签订一份《零售经营类借款合同》（借款合同号：191900476301000），合同主要约定：欧景（主债务人）、康金凤（共同债务人）共同向兴业银行南平分行申请借款50万元；借款期限36个月，从2019年7月30日至2022年7月30日；借款用途为经营周转；借款利率采用浮动利率，即央行人民币贷款基准利率叁年期档次利率＋2.25%；罚息利率：如借款逾期，罚息利率为借款利率上浮50%；还款方式为按月付息，分期还本的方式，2019年7月30日至2021年7月30日，每年偿还本金5万元、2021年7月30日至2022年7月30日，偿还本金40万元。合同还就其他事项进行约定，欧景在主债务人处签字捺印，康金凤在共同债务人处签字捺印。2019年8月22日，南平人保公司（抵押权人）与欧景、康金凤（抵押人）签订一份《抵押合同》（合同编号：2019年抵字第105号），合同约定：借款人欧景、康金凤向贷款人兴业银行南平分行借款50万元（借款合同号：191900476301000），期限自2019年7月30日至2022年7月30日止。该借款由南平人保公司提供保证保险（保单号：ＰＢＢＷ201935070000××××），当前述借款发生逾期达到协议约定天数时，甲方负有对贷款人的赔偿责任，且不论借款人是否按时支付保费。因甲方对借款人按时偿还借款负有担保义务，乙方自愿为甲方提供担保，以保障甲方实现追偿权和未收取的保费等相关权益。抵押担保范围包括但不限于：甲方所担保的借款本金、利息、罚息、复利以及乙方未付的保费、保单所约定的违约金、为行使追偿权产生的一切费用（包括但不限于：诉讼费、仲裁费、公告费、律师费、保管费、处理费、过户费、查询费、差旅费、其他理赔及催收产生的费用等）。抵押财产为欧景、康金凤所有的坐落于南平市延平区××路××号××组团）××幢××层××室的房屋［产权证号：闽（2018）南平市不动产权第0××5号］。同日，欧景向南平人保公司出具一份《承诺函》，承诺如下：“1.……。3.本人承诺将严格按照与贵司签订的保险合同的约定，按时、足额向贵司支付保险费等合同约定的各项费用。4.如发生保险合同约定的保险事故，导致被保险人向贵司索赔的，则本人承诺在贵司向被保险人赔偿保险金后，无条件向贵司支付全部保险理赔款及保险合同项下的未付保费（即保险合同约定的保费总额扣除已付保费的差额）；如本人未在贵司理赔之日起三十日内支付上述款项则本人同意以全部尚欠款项为基数，自贵司理赔之日起按日千分之一的标准向贵司支付违约金，直至款项付清为止。5.贵司若基于本人违约而理赔后，贵司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6.......如上述争议进入诉讼程序，违约方应承担由此产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费、差旅费等守约方实现债权的费用。”同日，康金凤向南平人保公司出具一份《共有及共同债务声明》。声明书中载明：“本人康金凤，现就申请人欧景与南平人保公司签署的《保证保险》（保单号:ＰＢＢＷ201935070000000100）以及《抵押合同》（合同编号:2019年抵字第105号）作出如下项声明:1.本人系申请人配偶，本人承认申请人于2019年7月1日签署的保单所担保的银行借款及需缴纳的保费，均为夫妻共同债务，本人共同偿还，并承担连带清偿责任，同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。2.本人系上述《抵押合同》合同项下抵押物的共有人，本人已认真阅读并确认了该合同所有条款，知悉并同意申请人以房地产权利证编号为:（2018）南平市不动产权第0××5号的房产作为抵押物向南平人保公司提供抵押担保。抵押权人基于上述《抵押合同》而行使抵押权，本人均予以认可和同意，不持任何异议。”共同债务声明出具后，康金凤还向南平人保公司出具一份《担保声明书》，声明书中载明：“鉴于欧景（以下称被担保人）于2019年7月1日向贵司提交了《个人信用贷款保证保险投保单》，贵司也已同意承保并向其出具了相应的保险单（保单号:ＰＢＢＷ201935070000××××），本人愿为被担保人提供担保，保证其按约履行与贵司订立的由保险条款、投保单、保险单、批单组成的保险合同（以下简称“保险合同”）项下的义务，兹作如下保证声明:一、保证范围为被担保人应付贵司的保险理赔款、保险费以及由该两笔款项产生的违约金，赔偿金和贵司实现债权的费用（包括但不限于诉讼／仲裁费、律师费、保全费、公告费、差旅费、执行费及其他实现债权的必要费用等）。二、保证方式为连带责任保证。当被担保人未依约履行债务时，无论贵司对保险合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的担保方式），亦无论贵司在行使保险代位求偿权时可否主张享有保险合同的被保险人的担保权利，贵司均有权先要求本人承担本声明书项下的全部保证责任，而无须先行使其他担保权利。本人自愿放弃要求贵司先履行被担保人提供的物的担保的抗辩以及其他一切担保法、物权法上针对贵司的抗辩。三、保证期间为贵司向保险合同的被保险人赔偿保险金之日起30天后的三年内。”2019年8月26日，南平人保公司与欧景、康金凤至南平市不动产登记中心进行了抵押登记，并办理了《不动产登记证明》［闽（2019）南平市不动产证明第0××2号］，载明：不动产权证书号为闽（2018）南平市不动产证明第0××5号，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为50万元，债务履行期限从2019年7月30日至2022年7月30日，本次抵押为二次抵押。2019年8月27日，兴业银行南平分行向欧景、康金凤发放贷款50万元。2020年7月29日，欧景未支付第二期保险费36000元，从2020年8月15日起，欧景、康金凤未按《零售经营类借款合同》约定按期偿还借款本息。2020年10月13日，兴业银行南平分行向欧景发出《个人贷款催收通知书》，通知书载明，2020年8月15日起，欧景尚欠贷款本息、罚息合计53215.22元，兴业银行南平分行要求欧景三日内在扣款账户中存入足额还款资金。次日，兴业银行南平分行就欧景的借款向南平人保公司申请保险理赔，索赔金额为508984.93元。2020年11月6日，南平人保公司代欧景、康金凤向兴业银行南平分行偿还该笔借款本息，赔付金额为508154.56元（其中代偿本金499709.13元，代偿利息8445.43元）。同日，兴业银行南平分行向南平人保公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认南平人保公司个人信用贷款保证保险第ＰＢＢＷ201935070000××××保险单项下的代偿款508154.56元已于2020年11月6日收到，并同意将其对借款人欧景追偿的全部权益转让给南平人保公司，以解决上述保单项下的全部索赔。南平人保公司向兴业银行南平分行赔付上述保险金并取得代偿权益后，要求欧景、康金凤偿还相应的保险理赔款等相应的损失，但欧景、康金凤均未予以偿还。南平人保公司催讨无果，遂诉至本院。 另查明，欧景与康金凤于2006年12月13日登记结婚。 本院认为，本案相关当事人签署确认的《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险（多年期）条款》、《抵押合同》、《承诺函》、《共有及共同债务声明》、《担保声明书》、《零售经营类借款合同》等均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规禁止性规定，合法有效，兴业银行南平分行将借款50万元出借给借款人欧景、康金凤，南平人保公司作为保证人为该笔借款提供担保，三方已形成保证保险合同关系。欧景、康金凤未依约向兴业银行南平分行履行按期还本付息义务，南平人保公司依照保证保险合同约定，向兴业银行南平分行赔付了508154.56元，兴业银行南平分行亦将其对借款人欧景、康金凤追偿的全部权益转让给南平人保公司，南平人保公司代欧景、康金凤向兴业银行南平分行赔付款项，取得追偿的权利，欧景、康金凤应向南平人保公司支付上述保险理赔款。南平人保公司主张欧景、康金凤立即偿还其保险理赔款508154.56元的诉讼请求，具有事实及法律依据，予以支持。 关于南平人保公司要求欧景、康金凤支付保险费9863.01元的诉讼请求。根据《个人信用贷款保证保险保险单》特别条款约定，欧景应在2020年7月29日支付第二期保险费36000元。因欧景未支付保险费且未按约向兴业银行南平分行偿还贷款，南平人保公司已于2020年11月6日代欧景偿还了该笔贷款，故欧景仍应向南平人保公司支付自2020年7月29日起至2020年11月6日的保险费。经计算，欧景还需缴纳尚欠的保险费9863.01元（36000元÷365天×100天）。康金凤作为欧景的妻子，并出具了《共有及共同债务声明》承认欧景于2019年7月1日签署的保单所担保的银行借款及需缴纳的保费，均为夫妻共同债务，并承诺共同偿还。故南平人保公司主张欧景、康金凤向其支付保险费9863.01元的诉讼请求，具有事实及法律依据，予以支持。 关于南平人保公司主张要求欧景、康金凤支付以保险理赔款和保险费为基数的违约金及滞纳金问题。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”欧景、康金凤未按时缴纳保费亦未依约向兴业银行南平分行履行按期还本付息的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《个人信用贷款保证保险保险单》特别条款约定：“......保险人自理赔当时开始计算，以投保人尚欠全部款项为基数，按日0.06%向投保人收取滞纳金。”另欧景在《承诺函》中承诺：“如本人未能在贵司理赔之日起三十日内支付上述款项则本人同意以全部尚欠款项为基数，自贵司理赔之日起按日千分之一的标准向贵司支付违约金，直至款项付清为止。”经计算，欧景、康金凤尚欠款项为518017.57元（保险理赔款508154.56元＋保险费9863.01元）。故南平人保公司有权主张欧景、康金凤支付以518017.57元为基数，从保险理赔之日起（2020年11月6日）按照每日0.06%的标准计算至上述款项实际支付之日止的滞纳金及按照每日千分之一的标准计算的违约金。另外，虽《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条的规定:“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高,显著背离实际损失为由,请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的,应予以支持,以有效降低实体经济的融资成本。”但对于总计超过年利率24%的部分是否予以调整,应以借款人主张利息、复利、罚息、违约金等费用过高,显著背离实际损失,请求调减为前提。本案中,欧景对违约金、滞纳金标准无异议，康金凤经合法传唤均未到庭参加诉讼,亦未提出违约金、滞纳金标准过高，故本院根据尊重当事人之间的意思自治的原则，对违约金及滞纳金的标准不予主动进行调整。 关于南平人保公司要求欧景、康金凤支付律师代理费的诉讼请求。根据《律师代理委托合同》约定，南平人保公司系按照风险奖励费（即按照追偿到账金额的10%）的形式支付律师代理费。虽南平人保公司与欧景在《个人信用贷款保证保险保险单》、《抵押合同》、《承诺函》中均明确约定如欧景违约，其作为违约方应承担相应的实现债权的必要费用（含律师费），但律师费尚未实际产生，南平人保公司亦未提交证据证明其已实际支付了律师费，南平人保公司主张要求欧景、康金凤向其支付律师代理费的诉请，条件尚未成就。故对南平人保公司的该项诉请，不予支持。 关于南平人保公司主张对欧景、康金凤提供的抵押物享有优先受偿权的问题。欧景、康金凤提供其名下坐落于南平市延平区××路××号××组团）8幢15层1502室的房产［产权证号：闽（2018）南平市不动产权第0××5号］作为案涉贷款的抵押,并办理了抵押登记手续,南平人保公司合法取得抵押权。现因欧景未能清偿借款本息,南平人保公司已代其向兴业银行南平分行支付了保险理赔款,欧景、康金凤应承担相应的抵押担保责任。故南平人保公司对前述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款按照抵押登记的先后顺序在保险理赔款、保险费、违约金、滞纳金等债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下： 一、欧景、康金凤应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司支付保险理赔款508154.56元； 二、欧景、康金凤应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司支付保险费9863.01元； 三、欧景、康金凤应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司支付滞纳金（以518017.57元为基数，从2020年11月6日起按照每日0.06%的标准计算至尚欠款项实际支付之日止）； 四、欧景、康金凤应于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司支付违约金（以518017.57元为基数，从2020年11月6日起按照每日千分之一的标准计算至尚欠款项实际支付之日止）； 五、中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司对欧景、康金凤提供的抵押物［坐落于南平市延平区××路××号××组团）××幢××层××室的房产〔产权证号：闽（2018）南平市不动产权第0××5号〕］依法处置后的所得价款按照抵押登记的先后顺序在上述第一、二、三、四项债权范围内享有优先受偿权； 六、驳回中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9561.10元，减半收取4780.55元，由中国人民财产保险股份有限公司南平市分公司负担290.46元，欧景、康金凤共同负担4490.09元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效裁判为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈 泱 二〇二一年二月二十三日 法官助理  王国镇 书 记 员  陈 欣 一、本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国担保法》 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： （一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； （二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； （三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户： 开户单位：南平市延平区人民法院 开户行：福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行 账号：9050××××4965 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。