浙江省温州市龙湾区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0303民初5429号 原告：温州银行股份有限公司龙湾支行，住所地浙江省温州市龙湾区永中街道永强东路163-167号，统一社会信用代码91330300716133749H。 代表人：王义。 委托诉讼代理人：金国海，男。 委托诉讼代理人：张显彤，男。 被告：朱才清，男，1965年11月15日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。 被告：王小兰，女，1973年3月11日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。 被告：王仁忠，男，1976年4月12日出生，汉族，住浙江省温州市龙湾区。 原告温州银行股份有限公司龙湾支行为与被告朱才清、王小兰、王仁忠金融借款合同纠纷一案，于2020年12月1日诉至本院，本院于同日受理后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行审理。原告温州银行股份有限公司龙湾支行委托诉讼代理人金国海到庭参加诉讼，被告朱才清、王小兰、王仁忠经本院合法传唤拒不到庭，无正当理由拒不到庭也未提交答辩状及证据，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告诉请判令：1.被告朱才清、王小兰共同归还贷款本金人民币48389.57元及逾期利息（以贷款本金48389.57元为基数，按月利率8.7‰，从2020年5月21日起计算至实际履行之日止）；2.被告朱才清、王小兰共同归还贷款本金185万元、利息31832.34元、复利273.62元，之后支付至清偿之日止的逾期利息（以贷款本金185万元为基数，按月利率8.7‰，从2020年8月18日起计算至实际履行之日止）及复利（以所欠利息31832.34元为基数，按月利率8.7‰，从2020年8月18日起计算至实际履行之日止）；3.被告王小兰承担抵押担保责任，原告对拍卖、变卖坐落于永中街道罗东锦苑南11幢301室（房产面积119.25平方米，房产证号：温房权证龙湾区字第0××6号）房产所得价款在272万元最高债权金额范围内享有优先受偿权；4.被告王仁忠对被告朱才清的上述债务在70万元最高债权金额范围内承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用、公告费由各被告共同承担。 本院经审理认定：2018年6月6日，被告王小兰作为抵押人与原告签订合同号为温银723002018年高抵字00012号《温州银行最高额抵押合同》，提供登记在王小兰名下的坐落于龙湾区××街道××幢××室的不动产［房屋所有权证号：温房权证龙湾区字第0××6号，土地使用权证号：温国用（2009）第2-137438号］为原告与被告朱才清在2018年6月6日至2023年6月6日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额抵押担保，最高债权余额为272万元，担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和本合同过程中发生的费用、实现债权和抵押权的费用等。合同签订后，双方于2018年6月8日办理了抵押登记。 2018年6月6日，被告王仁忠作为保证人与原告签订合同号为温银723002018年高保字00036号《温州银行最高额保证合同》，约定：被告王仁忠自愿为原告与被告朱才清在2018年6月6日至2020年6月6日内签署的所有主合同项下各笔债权提供最高额连带保证，担保的最高债权余额为人民币70万元；决算日为2020年6月6日；担保的范围包括主合同项下债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、滞纳金、履行主合同和担保合同过程中发生的费用及债权人实现债权和担保权益过程中发生的费用等；保证期间自本合同生效之日起，至决算日后两年为止。 2019年11月14日，被告朱才清作为借款人，与原告签订合同号为723002019个贷字00115号《温州银行自然人借款合同》，约定：借款金额为人民币190万元，期限自2019年10月24日至2020年10月17日；贷款利率为固定利率，月利率为5.8‰；借款用途为以贷还贷；按月结息，每月20日向贷款人支付利息；还款方式为2020年5月20日偿还本金5万元、2020年10月17日偿还本金185万元；未按时足额偿还贷款本金，逾期贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，借款人未按期支付的利息，按逾期贷款的罚息利率计收复利。 同日，被告王小兰、王仁忠分别向原告出具《知晓承诺书（以贷还贷）》，均确认被告朱才清向原告申请办理以贷还贷，并明确同意为涉案债务提供担保。 同日，被告王小兰向原告出具《共同还款承诺书》，承诺为被告朱才清共同连带偿还涉案债务。 合同签订后，原告于2019年12月23日依约向被告朱才清发放贷款190万元。借款后，被告朱才清足额支付利息至2020年5月20日，并于2020年5月20日偿还本金1610.43元，于2020年6月21日偿还利息0.16元，其余本息均未偿付。 另查明，被告朱才清、王小兰于2010年11月17日登记结婚。 本院认为，原告与被告朱才清签订的《温州银行自然人借款合同》、原告与被告王小兰签订的《温州银行最高额抵押合同》、原告与被告王仁忠签订的《温州银行最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。现借款已到期，被告朱才清未依约偿还借款本息的行为，已经构成违约。原告起诉要求被告朱才清偿还借款本息，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。对于原告主张的利息部分，本院认为原告在借款期限内计收复利，没有法律依据，本院对原告该部分主张不予支持。 被告王小兰自愿出具《共同还款承诺书》，故应就上述债务与被告朱才清承担连带清偿责任。被告王小兰自愿以其所有的坐落于龙湾区××街道××幢××室的不动产［房屋所有权证号：温房权证龙湾区字第0××6号，土地使用权证号：温国用（2009）第2-137438号］作为抵押财产在最高额272万元债权范围内提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告的抵押权依法成立，有权对上述抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款在合同约定的最高额272万元范围内优先受偿。被告王仁忠自愿为被告朱才清提供担保，故应按合同约定的最高额70万元的范围内对上述债务承担连带清偿责任。 综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱才清、王小兰于本判决生效之日起十日内偿还原告温州银行股份有限公司龙湾支行借款本金1898389.57元及期内利息53650元、逾期利息（以本金48389.57元为基数从2020年5月21日起、以本金185万元为基数从2020年10月18日起，均按月利率8.7‰计算至实际履行完毕之日止，并扣除已偿还的0.03元）、复利（以53650元为基数，从2020年10月18日起按月利率8.7‰计算至实际履行完毕之日止，并扣除已偿还的0.13元）； 二、如被告朱才清、王小兰到期未履行上述第一项债务，则原告温州银行股份有限公司龙湾支行有权对登记在王小兰名下的坐落于龙湾区××街道××幢××室的不动产［房屋所有权证号：温房权证龙湾区字第0××6号，土地使用权证号：温国用（2009）第2-137438号］折价或者拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权（包括合同号为温银723002018年高抵字00012号《温州银行最高额抵押合同》项下含本案在内的所有抵押债务，以最高额272万元为限）； 三、被告王仁忠对上述第一项债务承担连带偿还责任（包括合同号为温银723002018年高保字00036号《温州银行最高额保证合同》项下含本案在内的所有提供连带责任保证的债务，以最高额70万元为限），其在承担担保责任后，有权向被告朱才清追偿； 四、驳回原告温州银行股份有限公司龙湾支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22174元，减半收取计11087元，由被告朱才清、王小兰、王仁忠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 黄晓艳 二〇二一年二月二十四日 法官助理 王梅玉 书 记 员 张洁嫚 ? 不履行裁判惩戒后果警示 1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。 2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。 3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。 4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。 5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。 6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。 7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。 执行风险告知 1．【申请保全、提供线索告知】权利人在诉讼过程中可以申请对义务人的财产采取保全措施，并尽可能地调查了解义务人的财产状况以及下落情况，积极向法院提供义务人的财产、下落线索，以提高财产保全和送达效率，提升生效法律文书的实际执行效果。 2．【申请破产权利告知】权利人发现企业法人不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以直接向企业住所地法院提出破产重整或者破产清算的申请。 3．【权利人申请执行期限告知】义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向人民法院申请执行。 4．【执行不能风险告知】申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识。人民法院依照法定程序执行，如义务人已丧失履行法律文书确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院与权利人都不愿意发生的，但这是当事人商业风险、交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。 注：义务人是指应当履行生效法律文书内容的债务人、被执行人； 权利人是指享有生效法律文书赋予权利的债权人、申请执行人。