南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0105民初5033号 原告：华安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地南京市建邺区江东中路311号2101室。 负责人：袁晨一，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：王琳，女。 被告：王金玲，女，汉族，1969年2月16日生，住南京市栖霞区。 被告：陈道辉，男，汉族，1970年7月6日生，住南京市栖霞区。 原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称华安保险公司）与被告王金玲、陈道辉保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月29日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员独任公开开庭审理。原告华安保险公司的委托诉讼代理人王琳到庭参加诉讼。被告王金玲、陈道辉经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告华安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告王金玲给付原告代偿款212199.21元及违约金（以212199.21元为基数，按每日万分之五的标准自2020年7月15日起计至付清之日止）；2.判令被告陈道辉对上述债务承担连带清偿责任；3、本案一切诉讼费用均由两被告承担（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等费用）。事实与理由：2018年11月30日，王金玲与浙江网商银行股份有限公司营业部(以下简称“网商银行”)签订《贷款合同》，约定借款本金357143元，贷款期限为2018年11月30日起至2021年11月26日，还款方式为等额本息，还款共分为36期，还款期日为每月26日。2018年11月30日，王金玲在华安保险公司处投保个人小额贷款履约保证保险，保单号为6080101052120180000181。陈道辉向华安保险公司提供连带责任担保，担保范围包括全部保险赔款、违约金及追偿费用等。 2020年4月26日，王金玲出现了逾期未还款的行为，经华安保险公司多次催收，仍未向网商银行及时按期还款。华安保险公司依据贷款合同和保险合同的约定，履行了保险责任，2020年7月15日华安保险公司代王金玲向网商银行偿还借款本息合计212199.21元。华安保险公司赔付后，取得对两被告追偿的权利。 被告王金玲、陈道辉未到庭，亦未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了贷款合同、放款凭证、网商银行贷款操作流程示例、还款明细表、个人小额贷款履约保证保险投保单及保险条款、保险单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、贷款流水、代偿证明、催收及诉讼文书送达地址确认书、贷款业务面签照片及当事人陈述等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 经审理查明，本院认定事实如下： 2018年11月30日，王金玲（借款人）与网商银行（贷款人）签订《贷款合同》（编号为201811301112601003000000202018631850LC），约定：贷款金额357143元，贷款期限自贷款发放之日起至2021年11月26日，还款方式等额本息；还款日为自贷款发放之日起每月26日。当天，网商银行向王金玲发放贷款357143元。 2018年11月30日，王金玲（投保人）向华安保险公司（保险人）提交《华安保险股份有限公司江苏分公司信用保证保险投保单》，载明：被保险人为网商银行，约定投保险种为“0521个人小额贷款履约保证保险”，拟申请贷款本金357143元，申请贷款期限36个月，还款方式等额本息，保费缴纳方式本人趸交；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。在该投保单反面印有《华安保险公司个人小额贷款履约保证保险条款》，载明：在保险期间内，投保人未按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到本合同约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的前述逾期贷款本金及相应的利息按照本合同的约定负责赔偿；在保险期间内，投保人在贷款合同到期时仍未按约定履行还款义务，但拖欠任何一期欠款未达到第四条所述期限要求的，对投保人未偿还的逾期贷款本金及相应的利息，保险人也负责赔偿；无论贷款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款，对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还。同日，华安保险公司出具《保险单》，保险单号6080101052120180000181，载明：投保人王金玲，被保险人网商银行，贷款本金357143元，贷款还款方式按月等额本息，保险金额385714元，免赔率0%，保险费57143元，保险期间自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；保险人自向保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、鉴定费、公告费、保全费、执行费、拍卖费、评估费）由投保人承担。 同日，王金玲出具《贷款权益转让通知确认函》，载明：若本借款人未按照《借款合同》约定按期偿还贷款本息，华安保险公司将会代本借款人向网商银行部分偿还相应款项，在华安保险公司进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险公司，华安保险公司有权对本借款人就代偿款项进行追偿，基于华安保险公司的代偿，本借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险公司支付。 同日，陈道辉向华安保险公司出具《连带责任担保书》，载明：本保证人同意为借款人王金玲对华安保险公司的还款义务提供担保，担保方式为连带责任保证。担保范围为1.6080101052120180000181（保单号）保险合同项下华安保险公司赔付给网商银行的全部保险赔款；2.依据6080101052120180000181（保单号）保险合同约定，王金玲应向华安保险公司支付的违约金；3.华安保险公司的追偿费用（包括但不限于仲裁费、诉讼费、律师费、差旅费、公告费、保全费、拍卖费、执行费、鉴定费）。华安保险公司向网商银行赔付后，即可随时通知要求本保证人承担保证责任，本保证人承诺在接到华安保险公司通知后3日内向华安保险公司偿还第三条所述款项。保证期间为华安保险公司履行保险责任之日起五年。 王金玲于2018年12月起至2020年1月，每月26日还款11034.73元。2020年2月26日还款39.46元。2020年3月8日还款998元。2020年3月11日还款10041.32元。2020年4月7月还款11029.35元。 因王金玲未按期归还贷款，华安保险公司于2020年7月15日向网商银行支付理赔款212199.21元。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。王金玲向华安保险公司投保个人小额贷款履约保证保险，华安保险公司亦予以承保，双方保险合同关系已经成立。该合同系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定全面履行自己的义务。王金玲向网商银行借款，但未按约还款。华安保险公司根据保险合同约定，向网商银行支付理赔款212199.21元。王金玲未向华安保险公司支付代偿款，已构成违约，应向华安保险公司支付代偿款212199.21元并承担相应的违约责任。华安保险公司主张的违约金过高，本院酌定为年利率15%。陈道辉向华安保险公司出具《连带责任担保书》，为王金玲向华安保险公司的上述还款责任提供连带责任保证，系陈道辉真实意思表示，在王金玲未能向华安保险公司支付代偿款的情形下，陈道辉应为王金玲的还款承担连带清偿责任。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相应诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下: 一、被告王金玲于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司江苏分公司支付代偿款212199.21元及违约金（以212199.21元为基数，自2020年7月15日起按年利率15%计算至实际付清之日止）； 二、被告陈道辉对被告王金玲的本判决第一项债务承担连带清偿责任，陈道辉承担保证责任后，有权向王金玲追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4483元，保全费1620元，共计6103元，由被告王金玲、陈道辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员 沈智慧 二〇二一年二月二十三日 法官助理 王焱 书 记 员 何 源