广东省连平县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1623民初730号原告：中国工商银行股份有限公司连平支行，住所地：广东省河源市连平县×××××××××××××××、二层。负责人：廖剑伟，职务：行长。委托诉讼代理人:朱海平、刘慈婷，广东兴源律师事务所律师。被告：周劲，男，1988年3月14日出生，汉族，住广东省河源市连平县××××××腊树下屋，现住广东省河源市连平县大石窝华泰苑B602，公民身份号码：441××××××××××××910。被告：吴浩美，女，1992年9月5日出生，汉族，住址同上，公民身份号码：441××××××××××××72X。原告中国工商银行股份有限公司连平支行（以下简称工行连平支行）与被告周劲、吴浩美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行连平支行的委托诉讼代理人朱海平到庭参加了诉讼，被告周劲、吴浩美经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行连平县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告周劲向原告偿还贷款余额本金81384.67元及相应利息、罚息、复利暂计7591.09元(利息、复利暂计至2021年1月21日，从2021年1月22日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮5%后加收50%确定罚息利率计算利息、复利，直至贷款本息还清之日止)；2.请求判决被告周劲向原告偿还为实现本案债权而产生的律师代理费8000元；以上金额暂合计88975.76元；3.请求判决确认原告有权请求人民法院处置被告周劲提供的抵押物(位于连平县元善镇大石窝华泰苑B栋602房的房产，房地产权证号：粤房地权证连平县字第300010412号；位于连平县元善镇大石窝华泰苑B栋09号杂物间的房产，房地产权证号：粤房地权证连平县字第300010411号)，并有权以处置所得价款优先受偿；4.请求判决被告吴浩美对上述债务承担共同清偿责任；5.请求判决被告承担本案诉讼费、保全费等全部诉讼费用。事实与理由：2013年11月6日，被告周劲向原告提出个人购置往房贷款申请，双方签订了编号A：一手贷字工行连平支行2013年203号的《个人购房借款担保合同》(以下简称合同)一份，被告周劲作为借款人及抵押物所有人在合同上签名予以确认，被告吴浩美作为抵押物共有人在合同上签名予以确认。合同约定：1.原告向被告周劲提供个人购置住房贷款壹拾伍万元(￥150000元)，贷款期限为10年；2.贷款利率，合同第四条约定：以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮5%确定，涉案贷款发放时执行利率是5.145%(年利率)；3.还款方式，合同第六条约定涉案贷款的还款方式为按月等额本息还款(按月计息)；4.罚息，合同第九条约定：借款人未按照合同约定日期(包括被宣告提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；5.违约及违约责任，合同第十四条L条款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除；6.费用，合同第十七条约定：由于借款人和担保人没有按照合同履行各自的义务，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。即原告为实现债权发生的费用(含诉讼费、律师费、保全费等)依法应由被告周劲承担；7.抵押物处分，根据合同第二十一条规定：贷款到期(包括被宣布提前到期)借款人未予清偿的，原告有权请求法院拍卖、变卖抵押物。合同签订后，被告周劲于2013年11月06日办理了两套房屋抵押权登记手续，将位于1.连平县元善镇大石窝华泰苑B栋602房，房地产权证号：粤房地权证连平县字第300010412号；2.连平县元善镇大石窝华泰苑B栋09号杂物间，房地产权证号：粤房地权证连平县字第300010411号的房产抵押给原告。2014年3月6日，原告按约向被告周劲发放了壹拾伍万元(￥150000元)的贷款。但在合同履行过程中，被告周劲未按借款合同约定期限履行还本付息的义务，截止至2020年6月21日，被告周劲已连续逾期超过3个月、累计超过6次未按时足额偿还贷款本息，累计积欠本金82544.17元、相应利息、罚息、复利5046.49元未还，其行为已构成严重违约。因此，按照合同约定原告有权宣告借款到期，要求被告周劲立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及原告为实现债权而产生的律师服务费、诉讼费、保全费等费用。另被告吴浩美作为抵押物共有人在合同上签名确认，被告周劲、被告吴浩美系夫妻关系，且此笔借款发生在婚姻关系存续期间，所以被告吴浩美应对上述借款承担共同清偿责任。鉴于以上事实，原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院依法保护原告的合法权益，支持原告全部诉讼请求。被告周劲、吴浩美未作答辩。原告围绕诉讼请求向本院依法提交了证据，因被告未到庭，无法进行当庭质证。经审理，本院认定事实如下：被告周劲与吴浩美系夫妻关系。2013年11月6日，被告周劲向原告提交个人购置住房贷款申请，并以其所有的位于连平县元善镇大石窝华泰苑B栋602房、09号杂物间（证号：粤房地权证字第300010411、300010412号）的房产为该笔借款作抵押担保。双方经协商，签订了《个人购房借款/担保合同》（编号：一手贷字工行连平支行2013年203号），合同约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放150000元的贷款，贷款期限为10年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，涉案贷款发放时执行年利率是5.145%；还款方式为按月等额本息还款（按月计息）；借款人未按照合同约定日期（包括被宣告提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照第四条约定的利率基础上加收50%确定。同时合同第二部分通用条款约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除；由于借款人和担保人没有按照合同履行各自的义务，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押担保的范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付的费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，所得价款优先受偿。被告周劲作为借款人及抵押人在合同上签名予以确认，被告吴浩美作为抵押物共有人在合同上签名予以确认。签订上述合同后，原告于2014年3月6日将贷款150000元发放到被告周劲的指定账户。同时，原告为抵押房产办理了他项权（证号：粤房地他项权证连平县字第300010433号）。借款发生后，被告周劲并未按照合同的约定履行还款义务，截至2020年6月21日止，被告周劲已连续逾期超过3个月、累计超过6次未按时足额偿还贷款本息。2020年12月23日，被告向原告偿还借款本金1159.50元，利息540.50元。截至2021年1月21日，被告周劲尚欠原告贷款余额本金81384.67元，利息、罚息、复利暂计7591.09元。另查明，2020年8月10日，原告（甲方）与广东兴源律师事务所（乙方）签订了《委托代理合同》，约定委托广东兴源律师事务所的律师处理本债权的诉讼事宜，同时约定甲方应向乙方缴纳一审阶段律师代理费为8000元，签订合同当日付清。签订合同后，原告即支付了律师费8000元，并提供了发票为据。本院认为，原告与被告周劲在平等自愿的前提下签订的《个人购房借款/担保合同》，双方协商一致，意思表示真实，合同合法有效，双方应该遵循诚实信用原则，严格履行合同的义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定的“借款人应当按照约定的期限返还借款”，被告周劲向原告借款150000元，借款发生后，被告周劲并未按照借款合同的约定履行还款义务，已构成违约，根据原、被告签订的《个人购房/担保合同》约定的“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至合同解除”，故原告诉请被告周劲提前归还剩余贷款本金81384.67元及暂计至2021年1月21日的利息、罚息7591.09元，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。对于2021年1月22日之后的利息、罚息，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定的“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”，及原、被告签订的《个人购房/担保合同》约定“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按中国人民银行公布的工期同档次贷款利率为基准利率下浮15%的基础上加收50%确定”，被告未按约定还款，应当按照合同约定向原告支付至还清款项之日止的利息、罚息。被告吴浩美作为周劲的妻子，上述债务发生在夫妻关系存续期间，且被告吴浩美作为抵押物共有人在个人购房合同上签名，视为其对上述债务知情且同意，故被告吴浩美应当对上述债务承担共同偿还责任。原告请求对被告周劲、吴浩美所有的位于位于连平县元善镇大石窝华泰苑B栋602房、09号杂物间（证号：粤房地权证字第300010411、300010412号）的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，对此，本院认为，被告周劲、吴浩美自愿以其所有的上述房产为其向原告所借的该笔贷款作抵押担保，并办理了他项权登记（证号：粤房地他项权证连平县字第300010433号），根据《中华人民共和国担保法》第三十三条：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”之规定，原告请求其对抵押房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。原告请求被告支付律师费8000元，对此，本院认为，根据原、被告签订的《个人购房/担保合同》，约定“由于借款人和担保人没有按照合同履行各自的义务，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担”，本案中，原告为实现此债权而委托了律师，且已实际支出了律师费8000元，该律师费是原告为实现债权而实际支出的合理费用，符合双方合同的约定，且金额未超出物价部门及司法行政管理部门的指导价范围，故被告周劲、吴浩美应当予以承担。被告周劲、吴浩美经本院依法公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款、第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周劲、吴浩美应当在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连平支行偿还借款本金81384.67元，利息、复利7591.09元，本息合计88975.76元（利息、复利暂计至2021年1月21日），并自2021年1月22日起按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率下浮15%后加收50%确定罚息利率计算利息、罚息，直至本判决确定的款项还清之日起。二、被告周劲、吴浩美应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连平支行支付为实现此债权而支出的律师费8000元。三、原告中国工商银行股份有限公司连平支行对被告被告周劲、吴浩美所有的位于连平县元善镇大石窝华泰苑B栋602房、09号杂物间（证号：粤房地权证字第300010411、300010412号）的房产拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取1095元、保全费976元、公告费300元，合计2371元，由被告周劲、吴浩美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省河源市中级人民法院。审 判 长  龙伟云人民陪审员  邱国和人民陪审员  刘永艺二〇二一年二月三日书 记 员  叶春柳《中华人民共和国民事诉讼法》相关条文第一百六十四条：“当事人不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起十五日内向上一级人民法院提起上诉。当事人不服地方人民法院第一审裁定的，有权在裁定书送达之日起十日内向上一级人民法院提起上诉。”第二百三十九条：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”