贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初11021号 原告：中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山瑞金南路55号，统一社会信用代码:9152230021528002XC。 负责人：张明忠，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：魏丽利，女，1990年12月30日生，贵州省兴义市人，住兴义市。 被告：曾德全，男，1979年9月10日生，贵州省兴义市人，住兴义市。 原告中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司（以下简称人民财保黔西南分公司）诉被告曾德全保证保险合同纠纷一案。本院于2020年10月28日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行审理。原告人民财保黔西南分公司的委托代理人魏丽利到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。 原告人民财保黔西南分公司向本院提出诉讼请求:1、请求判令被告向原告支付其垫付的保险赔偿款30087.74元；2、判令被告向原告支付未付保险费2447.61元；3、判令被告向原告支付违约金5829.1元（违约金按月利率2%标准，以32383.94元为基数，从2019年10月5日起计算至被告实际赔偿之日止，暂计算至2020年7月20日为5829.1元）；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2018年8月9日，被告曾德全向原告递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求原告为其在中国XX银行股份有限公司XXX分行的借款提供保证保险，原告经审核后同意承保，于2018年8月13日向被告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》,保单号为：PBBR201852230000000271，该《保险单》主要载明以下事项：投保人为曾德全，保险人为中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司，被保险人为中国XX银行股份有限公司XXX分行；贷款金额为人民币40000元，保费总额为人民币27554.4元，保险金额为44388.99元，保费分36期支付，每期支付人民币765.4元，赔偿等待期为80天；《个人信用贷款保证保险保险单》特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。原告向被告出具保单之后，被告与中国XX银行股份有限公司XXX分行签订《个人担保借款合同》（合同编号52020120180062010），主要约定：中国XX银行股份有限公司XXX分行向被告发放贷款金额人民币40000元，贷款期限自2018年8月17日至2021年8月16日，中国XX银行股份有限公司XXX分行于2018年8月17日向被告发放贷款人民币40000元，被告取得借款之后，自2019年7月24日起，被告未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向中国XX银行股份有限公司XXX分行履行还款付息义务，截至2019年10月5日被告已经逾期达到80天,被告尚欠中国XX银行股份有限公司XXX分行借款本息30087.74元，致使中国XX银行股份有限公司XXX分行向原告索赔，2019年10月5日，原告向中国XX银行股份有限公司XXX分行支付了保险理赔款人民币30087.74元。原告理赔之后，中国XX银行股份有限公司XXX分行向原告出具了《代偿债务确认书》，确认其收到原告保险理赔款并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。原告在赔偿等待期80天后，向中国XX银行股份有限公司XXX分行支付了保险理赔款项，保险合同终止。被告应向原告支付未支付保险费3期即2296.2元（765.4元×3）。综上所述，原、被告之间的保证保险合同系当事人真实意思表示，合法有效。因被告未按期履行还款义务，原告按照合同约定承担保险责任，向中国XX银行股份有限公司XXX分行赔偿被告欠付的款项后，原告即取得在赔偿范围内向被告追偿的权利。被告在原告支付中国XX银行股份有限公司XXX分行理赔款后超过30天，仍未向原告归还全部赔偿款项和未付保险费，已构成违约，根据合同约定，被告应向原告支付原告代偿的款项、未付保险费及违约金。 被告曾德全经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年8月9日，曾德全因生产经营需要，请求人民财保黔西南分公司为其借款提供担保，人民财保黔西南分公司经审核后同意承保，并于2018年8月13日向曾德全出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定贷款金额为40000元、保险金额为44388.99元、每月保险费为765.4元。双方特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2018年8月15日，曾德全作为借款人与贷款人中国XX银行股份有限公司XXX分行签订《个人担保借款合同》，合同约定曾德全向中国XX银行股份有限公司XXX分行借款40000元用于生产经营，借款期限为36个月，即自2018年8月17日至2021年8月16日。同时，合同15.4条约定借款年利率为浮动利率（采用LPR方式的）：执行利率按照借款发放前一工作日的1年期LPR加贰佰叁拾伍（大写）bp（1bp=0.01%）确定，借款期间遇1年期LPR调整，执行利率按1.4.2.2约定的第（2）种方式进行浮动[即以本合同15.4条约定的月数（从借款发放之日起至次月的借款发放日的对应日为一个月，以此类推；如无借款发放日的对应日，则为次月最后一天）为一个调整周期。采用基准利率方式的，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整；采用LPR方式的，第一周期执行的LPR为借款发放日前一工作日的1年期LPR，此后每周期执行的LPR为借款发放日在该周期首月借款对应日前一工作日的1年期LPR；如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整]，选择1.4.2.2第（2）种方式的，利率调整以12个月为一个周期。2018年8月17日，中国XX银行向曾德全发放贷款40000元。曾德全取得借款之后，自2019年7月24日起未能按约定向中国XX银行股份有限公司XXX分行履行还款付息义务，因曾德全逾期还款80天，中国XX银行股份有限公司XXX分行于2019年10月5日向人民财保黔西南分公司出具《索赔申请书》，申请理赔金额30087.74元。同日，人民财保黔西南分公司按照保险合同的约定向中国XX银行股份有限公司XXX分行代偿了本金29564.37元、利息481.06元、罚息37.51元、复利4.8元，共计代偿30087.74元，中国XX银行股份有限公司XXX分行向人民财保黔西南分公司出具了《代偿债务确认书》，确认其已于2019年10月5日收到人民财保黔西南分公司代偿的30087.74元，并将对借款人曾德全追偿的全部权益转让给人民财保黔西南分公司。 上述法律事实有当事人陈述、原告提交的《个人担保借款合同》、《中国XX银行借款凭证》、《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、《索赔申请书》等证据在卷佐证，故作认定。 本院认为，曾德全与人民财保黔西南分公司之间的保证保险合同合法有效，应受法律保护。曾德全未按借款合同约定归还借款本息，人民财保黔西南分公司依照保证保险合同向中国XX银行股份有限公司XXX分行支付了代偿款30087.74元，履行了保险理赔义务。中国XX银行股份有限公司XXX分行出具了代偿债务确认书，将其对曾德全享有的借款追偿权益全部转让给人民财保黔西南分公司，因此人民财保黔西南分公司诉请曾德全支付其代偿款30087.74元的主张，本院予以支持。 关于人民财保黔西南分公司诉请的违约金，双方在个人信用贷款保证保险保险单中约定：“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。人民财保黔西南分公司在诉讼中自愿将违约金调整按月利率2%计算。本院认为，违约金应是在合理范围内对违约行为造成的损失予以补偿，从人民财保黔西南分公司代为清偿时间、金额等因素考虑，人民财保黔西南分公司主张按年利率24%计算过高，本院依法予以调整，即自代偿之日2019年10月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算违约金至代偿金偿还完毕之日止。 关于人民财保黔西南分公司诉请的保费，曾德全未按约定支付保费，属于双方签订的《个人信用贷款保证保险保险单》中的违约行为，因本院已支持了违约金，对诉请的保费不再支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由曾德全于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司偿还代偿款30087.74元及违约金（违约金以30087.74元为基数，自2019年10月5日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计付违约金至清偿之日止）； 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司黔西南分公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费760元，由曾德全负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 逾期不上诉，本判决即发生法律效力。义务人逾期不履行义务，权利人可在判决书规定的履行期限届满之日起二年内向本院申请强制执行。 审 判 长 吴 涛 人民陪审员 黄 燕 人民陪审员 余 燕 二〇二一年二月二十四日 法官 助理 贺 欢 书 记 员 何丽娟