云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)云0502民初3047号 原告：云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行。 统一社会信用代码：915305022189327673。 住所地：云南省保山市隆阳区永昌街道办事处建设路中段。 负责人：冯福海，任该支行行长。 委托诉讼代理人：王佑宏。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：杨亚云，云南弘蕊律师事务所律师。代理权限为特别授权。 被告：乔久芝，女，1973年5月10日出生，汉族，隆阳区人，户籍地为隆阳区，现住隆阳区。 被告：云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司。 统一社会信用代码：915305007482923302。 住所地：云南省保山市隆阳区永昌镇保岫东路。 法定代表人：乔永仁。现羁押于云南省楚雄州双柏县看守所。 委托诉讼代理人：乔连元，男，1988年10月8日出生，汉族，隆阳区人，城镇居民，户籍地为保山市昌宁县，现住隆阳区。系被告乔永仁之子。代理权限为特别授权。 被告：乔永仁，男，1952年10月1日出生，汉族，隆阳区人，住保山市隆阳区。现羁押于云南省楚雄州双柏县看守所。 委托诉讼代理人：乔连元，男，1988年10月8日出生，汉族，隆阳区人，城镇居民，户籍地为保山市昌宁县，现住隆阳区。系被告乔永仁之子。代理权限为特别授权。 被告：吴依璇，1974年12月8日出生，拉祜族，云南省临沧市人，居民，住隆阳区。现羁押于云南省楚雄州看守所。 委托诉讼代理人：乔连元，男，1988年10月8日出生，汉族，隆阳区人，城镇居民，户籍地为保山市昌宁县，现住隆阳区。系被告吴依璇侄子。代理权限为特别授权。 原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行（以下简称隆阳农村商业银行永昌支行）与被告乔久芝、被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司（以下简称兴盛公司）、被告乔永仁、被告吴依璇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王佑宏、杨亚云，被告乔久芝，被告兴盛公司、被告乔永仁、被告吴依璇的共同委托诉讼代理人乔连元到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告隆阳农村商业银行永昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判决解除原被告签订的《个人借款合同》，判令被告乔久芝归还原告截止2020年04月21日的贷款本金6600000元，并按照《个人借款合同》的约定支付自2020年4月22日至本息实际清偿之日止的利息。二、原告为实现债权支出的律师代理费5800元依法由被告乔久芝承担。三、依法判令被告乔永仁、吴依璇对上述全部债务承担连带清偿责任。四、依法确认原告保山市隆阳区农村信用合作联社永昌信用社对被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司提供的抵押物：位于隆阳区永昌街道办理处保岫东路延长线北侧的证号为：隆国用（2003）第01252号、（2004）第01880、01881、01885、01907的土地享有优先受偿权。事实与理由：2017年05月被告因周转资金不足向原告申请贷款。2017年06月08日原被告签订《个人借款合同》，合同约定：被告向原告借款10000000元，借款期限为36个月，自2017年06月08日起至2020年06月08日止，借款利率为年利率7.6%。按月结息，结息日为每月20日，不定期还款。合同签订后原告按约发放了贷款，被告按约支付了利息但未按约归还借款本金。同时被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司与原告签订了《最高额抵押合同》，以位于隆阳区永昌街道办事处保山岫路延长线北侧的证号为：隆国用（2003）第01252号、（2004）第01880、01881、01885、01907的土地为合同项下全部债务承担连带清偿责任，原告对抵押物享有优先受偿权。被告乔永仁、吴依璇出具无限连带责任承诺书，承诺以其个人及家庭共有财产及收入对《个人借款合同》项下的全部债务承担连带清偿责任。《个人借款合同》第10条对于违约责任明确约定，10.2条约定借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。综上所述，合同签订后原告依照合同约定向被告发放了贷款，但被告并未按照合同约定按时归还借款本金，现借款已经到期被告已经构成违约。为保护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释的相关规定提起诉讼，望人民法院依法裁判。 被告乔久芝辩称，对原告起诉的事实和理由及诉讼请求均不持异议。 被告兴盛公司、乔永仁、吴依璇共同辩称，对原告起诉的事实和理由及诉讼请求均不持异议。该笔借款是以被告乔久芝的名义所借，但该借款由三被告使用，希望原告在罚息方面给予适当减免。 原告针对其诉讼请求，向本院提交了如下证据： 一、乔久芝身份证复印件、借款申请书复印件、诚信申贷承诺书复印件、还款承诺书复印件、《个人借款合同》复印件、分期还款承诺书复印件、借款借据复印件、委托支付协议复印件、提款通知书复印件、储蓄取款凭证复印件、进账单复印件各1份，欲证实原告与被告签订的《个人借款合同》真实合法有效，原告已经向被告发放了贷款，双方已经形成了合法有效的金融借款合同关系，合同对双方的权利义务进行了约定，其中对律师代理费等事项也进行了约定的事实。 二、营业执照复印件、乔永仁身份证复印件、吴依璇身份证复印件、面谈记录复印件、抵押担保承诺书复印件、股东会决议复印件、股东名册及签字样本复印件、股东会同意抵押决议复印件、公司股东无限连带责任承诺书复印件、抵押贷款三方特别约定书、《最高额抵押合同》复印件、抵押物清单复印件、不动产登记证明复印件各1份，国有土地使用证复印件5份，欲证实被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司分别与原告签订《抵押合同》以其名下土地为贷款提供抵押，原告对抵押土地依法享有优先受偿权及被告乔永仁、吴依璇与原告签订无限连带责任承诺书，依法对《个人借款合同》项下的全部债务承担连带清偿责任的事实。 三、贷款账、律师费发票复印件各1份，欲证实截止2020年04月21日的贷款本金为6600000元和原告为实现债权支出律师费5800元，依据合同约定该笔费用应该由被告承担的事实。 经质证，被告乔久芝认可《个人借款合同》确系其本人所签，但提出该笔借款的其他事项均由被告乔永仁和吴依璇所办理，其并不知情；被告兴盛公司、乔永仁、吴依璇对原告提交的上列三组证据均不持异议。本院认为，原告提交的上列三组证据能够证实本案案件事实，故本院予以采信。 被告乔久芝未向本院提交任何证据。 被告兴盛公司未向本院提交任何证据。 被告乔永仁未向本院提交任何证据。 被告吴依璇未向本院提交任何证据。 根据庭审和举证、质证、认证，本院认定案件事实如下： 原告隆阳农村商业银行永昌支行原名保山市隆阳区农村信用合作联社永昌信用社。被告兴盛公司系自然人投资或控股的有限责任公司，该公司有股东两名，即被告乔永仁和被告吴依璇。被告乔永仁与被告乔久芝系叔侄关系。 2017年5月10日，被告乔久芝向原告递交了借款申请书一份，要求将其本人名下拖欠的借款本金950万元和李江**名下拖欠的借款本金450万元全部整合到其名下，同时以建筑材料款暂时无法全部收回、周转资金不足向原告申请借款1400万元。2017年5月17日被告乔久芝又向原告递交了借款1000万元的申请和诚信申贷承诺书；同时，被告乔永仁、吴依璇向原告提交了被告兴盛公司的股东会决议、股东名册及签字样本、股东（大）会同意抵押的决议和被告兴盛公司、被告乔永仁、被告吴依璇出具的抵押担保承诺书及公司股东无限连带责任承诺书，由被告兴盛公司用其名下的五宗国有土地使用权为被告乔久芝申请借贷的1000万元借款提供抵押担保，同时由被告乔永仁、被告吴依璇用其本人或家庭共有财产为该笔借款提供无限连带清偿责任。2017年6月8日原告与被告乔久芝签订了《个人借款合同》（合同编号为：0401012049170608510000103）一份，约定“被告乔久芝向原告借款1000万元，借款期限为36个月，自2017年06月08日起至2020年06月08日止，借款利率为年利率7.6%（固定利率，借期内不作调整）；还款方式为按月结息，不定期还款，结息日为每月20日；借款划入被告乔久芝指定的银行账户等。”合同还对借款展期、违约情形、违约责任、担保、因实现债权和从权利而发生的费用等相关事项进行了约定。同日，原告与被告兴盛公司签订了《最高额抵押合同》（合同编号为：0401012049170608210000002）一份，约定由被告兴盛公司用其名下、位于隆阳区永昌街道办事处保岫路延长线北侧的五宗国有土地的使用权（国有土地使用证证号为隆国用（2003）第01252号、保隆国有（2004）第01880号、保隆国有（2004）第01881号、保隆国有（2004）第01885号、保隆国有（2004）第01907号）为原告与被告乔久芝签订的《个人借款合同》（合同编号为：0401012049170608510000103）合同项下全部债务提供抵押担保责任，被告吴依璇在该合同“抵押物共有人”栏上签字。同日，原告与被告乔久芝、被告兴盛公司签订了《抵押贷款三方特别约定书》一份，三方对抵押物的使用、抵押物范围等事项进行了特别约定，并约定将该约定书作为《借款合同》、《抵押合同》的补充协议，与《借款合同》、《抵押合同》构成完整的合同文件，具有同等效力。上述合同签订后，原告与被告兴盛公司共同到不动产登记中心办理了抵押登记。 2017年6月19日，原告按照被告乔久芝提交的《提款通知书》将借款1000万元划入被告乔久芝开设在原告处的银行账户（开户行：04010112049；账号：23×××89），被告乔久芝在借款借据上签字捺印，当天被告乔久芝还向原告提交了《分期还款承诺书》一份，承诺于2017年12月2日归还借款本金50万元、于2018年5月7日归还借款本金50万元、于2018年11月3日归还借款本金50万元、于2019年4月25日归还借款本金50万元、于2019年8月5日归还借款本金50万元、于2020年1月6日归还借款本金50万元、于2020年6月8日归还借款本金700万元。同日，原告按照与被告乔久芝签订的《委托支付协议》和被告乔久芝提交的《提款通知书》，将该1000万元借款转入了保山市胜元商贸有限公司，转账过程中涉及取款、存款手续均由被告吴依璇直接办理，由被告吴依璇在凭证“客户签名”栏上签字。该笔借款的实际使用人为被告兴盛公司和被告乔永仁、被告吴依璇。该笔借款发放后，由被告兴盛公司通过被告乔久芝的还款账户按月向原告支付借款利息。借款期间，被告乔久芝于2019年6月14日归还了原告借款本金90万元、于2019年6月20日归还了原告借款本金250万元。2020年6月2日原告以被告乔久芝未按期还款构成违约诉至本院并提出前述诉讼请求。2020年6月8日借款期限届满，被告乔久芝未向原告归还剩余的借款本金660万元，被告兴盛公司、被告乔永仁、被告吴依璇也未主动履行相应的担保责任。借款到期后，由被告兴盛公司通过被告乔久芝的还款账户向原告支付借款利息至2020年9月21日，被告乔久芝至今尚欠原告借款本金660万元及2020年9月21日以后的相应利息未付。另外，原告因聘请律师提起本案诉讼，支付了代理费5800元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告乔久芝自愿向原告借款，原告依约向其发放了借款1000万元，被告负有按照约定的时间、方式和金额向原告归还借款本金并支付借款利息的义务。借款后，被告乔久芝按月支付了借款利息和归还了部分借款本金；借款期限届满，被告乔久芝未按约向原告归还借款本金。故原告要求被告乔久芝归还借款本金660万元及相应利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告要求解除其与被告乔久芝签订的《个人借款合同》的诉讼请求，因双方签订的《个人借款合同》的履行期限已于2020年6月8日届满，该借款合同已无解除之必要，故对该项诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告乔久芝承担律师代理费5800元的诉讼请求，本院认为，双方在《个人借款合同》中明确约定了“因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的相关费用以及其他应付的费用”的内容，被告乔久芝未按时归还借款已构成违约，原告因聘请律师提起诉讼，原告所支付的律师代理费属于双方约定的应当由借款人承担的费用范围，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。对于原告要求确认对被告兴盛公司提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院认为，被告兴盛公司与原告自愿签订《最高额抵押合同》，由被告兴盛公司用登记在其名下的五宗国有土地使用权为案涉借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金有、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告对被告兴盛公司设定抵押的抵押物依法享有优先受偿的权利，故原告的该项诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告乔永仁、吴依璇对上述全部债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院认为，被告乔永仁、吴依璇虽然自愿为原告的债权承担连带清偿责任，但因原告的债权既有被告乔永仁、吴依璇的连带责任保证，又有被告兴盛公司的抵押担保，因此，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”的规定，被告乔永仁、吴依璇只应对被告兴盛公司抵押担保以外的债权承担连带清偿责任，故原告的该项诉讼请求部分符合法律规定，本院予以部分支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款之规定，判决如下： 一、由被告乔久芝归还原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行借款本金6600000元及相应利息（自2020年9月22日起至本金清偿之日止、以本金6600000元为基数、按合同约定的利率计算）。于判决生效后三十日内付清。 二、由被告乔久芝支付原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行为实现债权支出的律师代理费5800元。于判决生效后三十日内付清。 三、原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行对被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司设定抵押的五宗国有土地使用权［登记在该公司其名下、位于隆阳区永昌街道办事处保岫路延长线北侧，国有土地使用证证号为隆国用（2003）第01252号、保隆国有（2004）第01880号、保隆国有（2004）第01881号、保隆国有（2004）第01885号、保隆国有（2004）第01907号）］享有优先受偿权。 四、由被告乔永仁、吴依璇对被告云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司抵押担保以外的债权承担连带清偿责任。 五、驳回原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费58000元，由原告云南隆阳农村商业银行股份有限公司永昌支行负担1000元，由被告乔久芝负担25000元，由云南省保山兴盛农产品市场开发有限责任公司负担25000元，由被告乔永仁负担3500元、被告吴依璇负担3500元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。 审 判 长  郑汝松 人民陪审员  张玉英 人民陪审员  王开育 二〇二一年二月二十二日 书 记 员  梁永飞