福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0481民初478号 原告：福建永安农村商业银行股份有限公司(原永安市农村信用合作联社)，住所地永安市燕江中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：谢永炯，福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：尤炳灌，男，1991年8月18日出生，汉族，住永安市，现住永安市。 被告：洪晓薇，女，1995年12月18日出生，汉族，住永安市。 原告福建永安农村商业银行股份有限公司（下简称永安农商行）与被告尤炳灌、洪晓薇信用卡纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。永安农商行的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼，尤炳灌、洪晓薇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安农商行向本院提出诉讼请求：一、依法判令尤炳灌立即偿还永安农商行福万通普惠金融卡本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元（利息及违约金暂计算至2021年1月15日），合计31728.93元，并按约定违约收费标准继续支付利息及违约金至还清欠款之日止。二、洪晓薇对上述债务承担连带清偿责任。三、由尤炳灌、洪晓薇承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年6月5日，尤炳灌向永安市农村信用合作联社（以下简称永安联社，现已更名为福建永安农村商业银行股份有限公司）下属分支机构永安市农村信用合作联社东郊信用社（以下简称东郊社，现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司东郊支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此尤炳灌填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（编号：×××40），申请信用额度为3万元，并声明同意遵守福万通普惠金融贷记卡的领用合约，尤炳灌在申请人处签字按捺确认。经东郊社审批通过，尤炳灌卡号为6228××××4101的福万通普惠金融卡开户日期为2017年6月19日（有效期从2017年6月19日起至2020年6月18日止），可使用信用额度为3万元，年利率为11.7%。2020年6月2日，经尤炳灌申请，东郊社与尤炳灌就续卡事宜签订一份《普惠金融贷记卡补充协议》（第1次续卡），约定其持有的福万通普惠金融卡的有效期从2020年6月19日起至2023年6月18日止，年利率为11.7%。洪晓薇对该补充协议的全部条款无异议，并于当日与东郊社签订一份《最高额保证合同》（合同编号：×××40），约定由洪晓薇作为保证人为尤炳灌福万通普惠金融卡项下的款项提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……等）。福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（即尤炳灌）的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”，现截至2021年1月15日，尤炳灌循环使用累计支取本金93231.3元，产生利息12405.2元、违约金175.55元、年费600元，被告仅偿还本金63311.81元、利息10740.95元、违约金30.36元、年费600元。依福万通普惠金融贷记卡领用合约第五条第九款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费……等），均为甲方承担”之约定，因尤炳灌的违约行为，永安联社有权要求尤炳灌立即偿还本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元。洪晓薇应对尤炳灌的上述债务承担连带清偿的责任。根据《三明银保分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》［明银保监复（2020）61号］，原永安联社（含其下属分支机构）的债权债务由永安农商行承继。 尤炳灌、洪晓薇未作答辩。 永安农商行围绕诉讼请求依法提交了：证据一：营业执照、法定代表人身份证明、[明银保监复(2020)61号]批复，证明：(1)永安农商行的身份信息；(2)原永安联社(含其下属分支机构)的债权债务由原告承继的事实。证据二：身份证，证明：尤炳灌、洪晓薇的身份信息。证据三：福万通普惠金融贷记卡申请表、普惠金融贷记卡补充协议，证明：(1)2017年6月5日，尤炳灌向原永安联社下属分支机构东郊信用社申请办理福万通普惠金融卡，经审批尤炳灌的可使用信用额度为3万元、年利率为11.7%的事实；(2)2020年6月2日，尤炳灌与东郊信用社就续卡事宜签订补充协议的事实。证据四：最高额保证合同，证明：洪晓薇对尤炳灌福万通普惠金融卡项下的款项提供连带责任保证事实。证据五：账户余额查询、普惠金融卡账单明细表，证明：(1)尤炳灌福万通普惠金融卡的基本信息；(2)截至2021年1月15日，尤炳灌循环使用累计支取本金93231.3元，产生利息12405.2元、违约金175.55元、年费600元，尤炳灌仅偿还本金63311.81元、利息10740.95元、违约金30.36元、年费600元，尚欠永安农商行本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元的事实。因尤炳灌、洪晓薇未作答辩且未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和举证、质证的权利。本院依法进行审查，对永安农商行所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以认定，并作为本案的定案证据予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 2017年6月5日，尤炳灌向永安市农村信用合作联社（以下简称永安联社，现已更名为福建永安农村商业银行股份有限公司）下属分支机构永安市农村信用合作联社东郊信用社（以下简称东郊社，现更名为福建永安农村商业银行股份有限公司东郊支行）申请办理福万通普惠金融卡，为此尤炳灌填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》（编号：×××40），申请信用额度为3万元，并声明同意遵守福万通普惠金融贷记卡的领用合约，尤炳灌在申请人处签字按捺确认。经东郊社审批通过，尤炳灌卡号为6228××××4101的福万通普惠金融卡开户日期为2017年6月19日（有效期从2017年6月19日起至2020年6月18日止），可使用信用额度为3万元，年利率为11.7%。2020年6月2日，经尤炳灌申请，东郊社与尤炳灌就续卡事宜签订一份《普惠金融贷记卡补充协议》（第1次续卡），约定其持有的福万通普惠金融卡的有效期从2020年6月19日起至2023年6月18日止，年利率为11.7%。洪晓薇对该补充协议的全部条款无异议，并于当日与东郊社签订一份《最高额保证合同》（合同编号：×××40），约定由洪晓薇作为保证人为尤炳灌福万通普惠金融卡项下的款项提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……等）。 福万通普惠金融贷记卡领用合约第二条第三款约定了“普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方(即尤炳灌)的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金”，现截至2021年1月15日，尤炳灌循环使用累计支取本金93231.3元，产生利息12405.2元、违约金175.55元、年费600元，被告仅偿还本金63311.81元、利息10740.95元、违约金30.36元、年费600元。依福万通普惠金融贷记卡领用合约第五条第九款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息(含手续费、年费等相关费用)的，或乙方认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。乙方向甲方催收欠款所引起的一切费用(包括不限于诉讼费、律师费……等)，均为甲方承担”之约定，因尤炳灌的违约行为，永安联社有权要求尤炳灌立即偿还本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元。洪晓薇应对尤炳灌的上述债务承担连带清偿的责任。上述欠款至今尤炳灌、洪晓薇未再有偿还。另查明，根据《三明银保分局关于福建永安农村商业银行股份有限公司开业的批复》[明银保监复(2020)61号]，原永安联社(含其下属分支机构)的债权债务由永安农商行承继。 本院认为，尤炳灌向原永安联社现改制为永安农商行，其下属的分支机构永安联社东郊社现改制为永安农商行东郊支行申请办理福万通普惠金融卡，为此尤炳灌填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，并声明同意遵守普惠金融贷记卡的领用合约，2020年6月2日，经尤炳灌申请，东郊社与尤炳灌又签订一份《普惠金融贷记卡补充协议》（第1次续卡），与此同时洪晓薇与东郊社签订一份《最高额保证合同》（合同编号：×××40），约定由洪晓薇作为保证人为尤炳灌福万通普惠金融卡项下的款项提供保证担保，保证方式为连带责任保证，尤炳灌、洪晓薇均在相关的合同上签名按捺确认，由此可以认定该领用合约、补充协议、保证合同均系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是依法有效的合同，双方当事人应按合同约定履行自己的义务。合同签订后，永安联社东郊社现改制为永安农商行新桥支行依约向尤炳灌发放了3万元额度的普惠金融卡，截至2021年1月15日，尤炳灌循环使用累计支取本金93231.3元，产生利息12405.2元、违约金175.55元、年费600元，尤炳灌仅偿还借款本金63311.81元、利息10740.95元、违约金30.36元、年费600元，尚欠借款本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元（利息及违约金暂计算至2021年1月15日），合计31728.93元，故尤炳灌、洪晓薇未按合同约定履行还款义务的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现永安农商行要求尤炳灌偿还永安农商行福万通普惠金融卡透支本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元（利息及违约金暂计算至2021年1月15日），合计31728.93元，并按合同约定的违约收费标准继续支付利息及滞纳金至还清欠款之日止，及要求洪晓薇作为连带责任保证人对上述债务承担连带清偿责任的诉请，符合合同的约定和相关法律的规定，本院予以支持。洪晓薇对上述债务承担连带清偿责任后有权在承担保证责任的范围内向尤炳灌追偿。因尤炳灌、洪晓薇经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条第一款、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、尤炳灌应于本判决生效后十日内偿还福建永安农村商业银行股份有限公司福万通普惠金融卡透支本金29919.49元、利息1664.25元、违约金145.19元(利息及违约金暂计算至2021年1月15日)，合计31728.93元，并从2021年1月16日起继续按合同约定的违约收费标准计算支付利息及违约金至还清欠款之日止； 二、洪晓薇对上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任的范围内向尤炳灌追偿。 若未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费593元，减半收取296.5元，由尤炳灌、洪晓薇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  许锡文 二〇二一年二月十三日 书记员  杨 佳 附：本判决适用的主要法律条文及申请执行提示条文 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，自成立时生效。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零二条第一款依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形的，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十条第一款保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。