江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初305号原告：南京银行股份有限公司，住所地南京市玄武区中山路**，确认送达地址徐州市复兴南路128号法律服务中心10-11楼，指定代收人杨艳，联系电话18852******。法定代表人：胡升荣，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨艳，江苏圆点律师事务所律师。委托诉讼代理人：任婷婷，江苏圆点律师事务所律师。被告：杜梨梨，女，1994年3月13日生，住徐州市，汉族，当庭确认送达地址睢宁县徐海路南侧**，指定收件人杜梨梨，联系。原告南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）与被告杜梨梨金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2021年2月3日公开开庭进行了合并审理。原告南京银行的委托诉讼代理人任婷婷、被告杜梨梨到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南京银行向本院提出诉讼请求：1.被告杜梨梨偿付原告借款本金73077.41元、利息1096.16元、罚息21.55元、复利13.15元（该利息、罚息、复利的数额为自2020年10月20日起计算至2020年11月5日止，此后的利息、罚息、复利的数额为按照案涉合同的约定，自2020年11月6日起计算至被告实际给付之日止）；2.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2020年5月6日，被告杜梨梨与原告南京银行签订《个人消费性借款合同》，约定被告向原告贷款80000元用于个人消费，贷款期限分为36期（月），即自2020年5月6日至2023年5月6日，月利率为1.5%，还款方式为等额本息还款法还款。原告依约向被告发放了贷款，但被告未按时足额偿还贷款，原告依据合同约定有权提前收回所有贷款。现原告为维护自身合法权益，特诉至本院，请求判如所请。被告杜梨梨辩称，钱是以我名义借的，但是我没有用，是我对象用的；之前还的，都是我工作赚的钱还的；利息太高，目前没有钱还。原告围绕其诉讼请求依法提交了被告杜梨梨的居民身份证复印件、《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”、“购易贷”业务）》、贷款信息明细表、期供查询单、当日逾期总额查询单等证据，被告杜梨梨质证未否认上述证据的真实性，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2020年5月6日，被告杜梨梨与南京银行签订了《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”、“购易贷”业务）》（合同编号：CYD2020127C1208）。该合同约定：“重要提示……特别提醒：……第一条借款基本信息。……借款人：杜梨梨……借款金额：80000.00，借款期数：36期，借款期限：自借款发放之日起至2023年5月6日，借款年化利率：18.00%，还款方式：等额本息，还款日：以贷款人提供的客户还款计划表所确定的日期为准，……借款支付方式：自主支付，……第四条合同形式。借款人与贷款人一致同意本合同以数据电文形式订立并认同其效力。第五条合同的生效。借款人在借款平台勾选“同意”或“借款”或在贷款人任一网点签约设备签字板上签名即表示借款人已阅读并无条件接受本合同项下全部条款。……第十条借款利率、罚息利率和计息、结息。一、借款利率与罚息利率。(一)借款利率。本合同项下的借款利率按照本合同第一条约定执行。该固定利率系在中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于2020年4月20日公布的1年期贷款市场报价利率(以下简称“LPR”)3.85%的基础上+14.15%(即浮动点)确定。在借款期间内，该利率保持不变；借款分次发放的，每次发放借款的利率均执行该利率。(二)罚息利率。……2.本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如本合同未明确约定利率或利率为零的情况下，罚息利率按年利率12%计收。3.对逾期或未按本合同约定用途使用的借款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。二、计息、结息。1.借款利息自借款发放日起(含发放日)按日计息，日利率=年利率/360；2.贷款人于每期还款日及借款到期日从借款人还款账户中扣除当期应收利息；……第十二条提前收贷与合同解除。发生下列情形之一的，贷款人有权提前收回本合同项下己形成的借款债权或/及解除本合同，并有权根据法律法规、规章的规定，直接从借款人在贷款人开立的任何账户(包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、国债账户等)中扣收款项以偿还借款本息。1.借款人未按本合同约定按期足额偿还借款本息；……第十五条违约及其违约处理。一、借款人发生下列任一情况，即构成违约：1.借款人未按本合同规定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项；……二、若借款人出现本条第一款所述之任何违约情形，或违背借款人在本合同项下其他任何义务、陈述、保证或承诺的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，包括但不限于：……3.按本合同约定计收罚息、复利；4.自主决定宣布本合同、以及借款人与贷款人之间其他合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。……第十九条通知及法律文书的送达。一、通知。本合同履行过程中，贷款人发送给借款人的书面通知，按照借款人在借款平台信息系统中填写的通讯地址(如有)交邮后的第三个自然日即视为送达。本条所述书面通知的形式还包括但不限于贷款人采用在借款平台公告、向借款人发送电子邮件、借款平台站内信息、手机短信和传真等电子方式，在采用电子方式进行书面通知的情况下发送当日即视为送达。贷款人有权决定以前述任何一种或几种形式书面通知借款人。贷款人以多种方式向借款人发送通知的，通知送达时间以最先送达的为准。二、法律文书的送达。1.借款人同意与贷款人在线订立本合同；对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以手机短信或电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向借款人送达法律文书(包括诉讼文书)。2.借款人确认并接受将借款人在申请本合同项下贷款时所提供的手机号码或电子邮箱作为接收法律文书的手机号码或电子邮箱，司法机关以前述码址发出法律文书即视为送达。3.借款人确认并接受邮寄地址为借款人在申请本合同项下贷款时所提供的身份证件地址。4.借款人确认并接受司法机关可采取以上一种或多种送达方式向借款人送达法律文书，司法机关采取多种方式向借款人送达法律文书，送达时间以上述送达方式中最先送达的为准。5.借款人确认并接受上述送达方式适用于各个司法阶段，包括但不限于一审、二审、再审、执行以及督促程序(含支付令送达)。6.若借款人上述送达地址及手机号码、电子邮箱等联系方式有变更，借款人应当及时告知贷款人和/或司法机关。7.借款人已阅读本确认书所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不准确，或未及时告知变更后的地址，受送达人本人或法律规定的有权签收人拒绝签收，导致法律文书未能被受送达人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。第二十条其它约定事项。1.除本合同条款内容外，借款人在借款平台信息系统或贷款人各级机构电子设备填写的所有电子信息以及借款平台各项规则以及与本借款相关的网络页面信息等数据电文均构成本合同不可分割的一部分，各组成部分与本合同条款内容具有同等法律效力，相关内容与本合同条款有冲突的以本合同条款约定为准。2.借款人自愿接受并同意，本合同项下借款实际由贷款人授权南京银行股份有限公司徐州分行予以发放，并授权该分行行使本合同项下权利，履行本合同项下义务，借款人对此无任何异议。借款人承诺其签订本合同是其真实意思的表示，本合同对贷款人具有完全的、充分的法律约束力。3.借款人了解并接受本笔借款的合同文本、还款计划表等将以电子文档形式展示在借款平台相关查询界面，由借款人自行发起查询并下载。4.特别声明：借款人已阅读本合同所有条款。应借款人要求，贷款人已经就本合同做了相应的条款说明。借款人对本合同条款的含义及相应的法律后果己全部知晓并充分理解，并完全接受本合同所有条款内容。”上述合同签订后，原告于当日向被告发放了案涉80000元的贷款（借款期限36个月，借款年利率18%，借款到期日2023年5月6日）。但被告杜梨梨未合同约定按期足额偿还原告借款本息，原告遂依据合同约定提前收回所有贷款，截至2020年11月5日，被告杜梨梨尚欠原告贷款本金73077.41元、利息1096.16元、罚息21.55元、复利13.15元，目前仍在拖欠中。本院认为：2020年5月6日原告南京银行与被告杜梨梨签订的《南京银行个人消费性借款合同（适用于“诚易贷”、“购易贷”业务）》（合同编号：CYD2020127C1208）系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述合同签订后，原告已按约向被告杜梨梨发放了案涉贷款，但被告杜梨梨并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，已经构成违约，故原告有权要求被告杜梨梨立即偿还其全部借款本息并按合同约定承担违约责任（即支付逾期罚息、复利）。原告要求被告杜梨梨偿付其借款本金73077.41元、利息1096.16元、罚息21.55元、复利13.15元（该利息、罚息、复利的数额为自2020年10月20日起计算至2020年11月5日止，此后的利息、罚息、复利的数额为按照案涉合同的约定，自2020年11月6日起计算至被告实际给付之日止）的诉讼请求，因有相应的事实和合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。被告杜梨梨辩称“钱是以我名义借的，但是我没有用，是我对象用的”“办理贷款的时候我本人不在场，都是我对象办理的。只要提供医院的发工资的流水”等意见。本院认为，被告杜梨梨认可是以其名义从原告处借款，至于借款资金的使用情况不能作为其拒不还款的理由。故对被告杜梨梨的抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：本判决生效之日起五日内，被告杜梨梨偿付原告南京银行股份有限公司借款本金73077.41元、利息1096.16元、罚息21.55元、复利13.15元（该利息、罚息、复利的数额为自2020年10月20日起计算至2020年11月5日止，此后的利息、罚息、复利的数额为按照案涉合同的约定，自2020年11月6日起计算至被告实际给付之日止，上述借款本金、利息、罚息、复利的最终数额以原告南京银行股份有限公司还贷系统生成的数额为准）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1655元，减半收取为827.5元，保全费762元，由被告杜梨梨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 刘 松二〇二一年二月三日书记员 耿艺玮