山东省菏泽市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)鲁17民终428号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司，住所地济宁市洸河路56号。 法定代表人：李立辉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：杨凤文，山东宏易律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：潘二尚，女，1956年6月8日出生，汉族，住东明县。 委托诉讼代理人：李强，山东自胜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李棚，山东自胜律师事务所实习律师。 被上诉人（原审被告）：杨垒，男，1988年8月8日出生，汉族，住嘉祥县。 委托诉讼代理人：秦存璧，山东公明政和律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：嘉祥县恒祥汽车运输有限公司，住所地济宁市嘉祥县卧龙山街道办事处双凤村北600米（327国道北）。 法定代表人：郑集璐，该公司执行董事兼总经理。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司（以下简称济宁人民保险）因与被上诉人潘二尚、杨垒、嘉祥县恒祥汽车运输有限公司（以下简称恒祥公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服山东省曹县人民法院（2020）鲁1721民初3931号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 济宁人民保险上诉请求：一、依法改判上诉人在商业三者险不承担赔偿责任；二、上诉费由被上诉人承担。事实和理由：一、杨垒在事故发生时驾驶营运货车，没有相应道路货物运输从业资格证，且上诉人对该免责条款尽到了提示和明确说明义务,根据保险合同条款第二十四条约定，上诉人商业险不承担赔偿责任；二、双方承担同等责任，判决侵权人承担70%责任，显失公平。 潘二尚、杨垒辩称，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉，维持原判。 恒祥公司未答辩。 潘二尚向一审法院起诉请求：要求被告赔偿各项损失共计377880.74元并承担诉讼费用。 一审法院认定事实：2019年12月11日16时许，杨垒驾驶鲁Ｈ7××××鲁ＨＸ3Ｚ3挂号重型半挂货车沿220（240）由东向西行驶至曹县庄寨镇娘娘营村北路口处514ＫＭ，与由北向南潘二尚驾驶的电动自行车发生交通事故，后鲁Ｈ7××××鲁ＨＸ3Ｚ3号挂号重型半挂货车又碰撞道路中心护栏，造成潘二尚受伤，两车损坏，护栏损坏。曹县交警部门作出交通事故认定书，认定杨垒、潘二尚承担事故同等责任。鲁Ｈ7××××号重型半挂牵引车登记所有人系恒祥公司，实际所有人系杨垒，事故车辆在济宁人民保险投保交强险和不计免赔100万元商业三者险，事故发生在保险期间内。事发时，杨垒持有Ａ2驾驶证，鲁Ｈ7××××鲁ＨＸ3Ｚ3号重型半挂货车在年检有效期内。 潘二尚在菏泽市立住院治疗76天，支付医疗费215090.2元、门诊费11143.6元，共计226233.8元。潘二尚受伤后由其儿子李天威、李天庆护理，护理人员均系农闲务工人员。山东德衡司法鉴定所于2020年9月18日作出德衡司鉴所［2020］临鉴字第297号司法鉴定意见：被鉴定人潘二尚道路交通事故致双侧多发肋骨骨折、颅脑多发损伤遗留脑软化灶形成并伴有神经系统症状、盆骨多发骨折并畸形愈合及左肩胛骨骨折遗留左肩关节功能部分丧失分别构成九级伤残、十级伤残、十级伤残、十级伤残；护理时间拟为伤后180日，其中住院期间护理人数拟为2人，余时间护理人数拟为1人；营养时间拟为伤后90日；后续治疗费用预计16000元。潘二尚支付鉴定费2860元、鉴定检查费1338.6元。事故发生后，杨垒垫付医疗费40000元。涉案车辆挂靠在恒祥公司经营，购买保险时恒祥公司为嘉祥县双丰汽车运输服务有限公司，后变更为恒祥公司，投保车辆车牌号由鲁Ｈ8××××变更为鲁Ｈ7××××。 另查明，2019年度山东省城镇居民人均可支配收入42329元，菏泽市国家机关一般工作人员出差伙食补助标准市内为每天80元。 一审法院认为，交通事故认定书认定潘二尚与杨垒承担事故同等责任，依法予以采信，依据《山东省实施办法》第六十六条第一款第四项的规定，由杨垒承担70%的赔偿责任。关于济宁人民保险主张杨垒无从业资格证，在商业三者险范围内不予赔偿的问题。杨垒持有A2驾驶证，即有驾驶事故车辆的资格，有无从业资格证不影响驾驶人员驾驶技能，驾驶员有无从业资格证与事故的发生没有因果关系，也没有证据证实无从业资格证即显著增加了承保车辆运行的危险程度，且保险合同条款中约定的“许可证书或其他必备证书”并未明确指明系从业资格证，属于约定不明，该免责条款并未规定清楚、详细，投保单及免责说明也无法证实其向投保人对此作出了常人能够理解的解释说明，且如果需要上述证件，保险人在双方订立合同时就应当予以核实，现其在事故发生后才以杨垒未能提供从业资格证为由主张免赔，不予支持，济宁人民保险应在商业三者险范围内承担赔偿责任。依据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款、《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第二十二条的规定，确定潘二尚损失为：医疗费用226232.82元、住院伙食补助费6080元、后续治疗费16000元、营养费2700元、护理费25600元、残疾赔偿金173337.26元、交通费1000元、精神损害抚慰金18000元、鉴定费2860元、鉴定检查费1338.6元。以上共计473148.68元。济宁人民保险在交强险医疗费用限额内赔偿潘二尚医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费共计10000元，在交强险死亡伤残责任限额内赔偿护理费、残疾赔偿金、交通费、精神损害抚慰金共计110000元，在商业三者险限额内赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费、护理费、残疾赔偿金、交通费、鉴定费、鉴定检查费共计元247204.08元[（473148.68元-10000元-110000元）×70%]，以上共计367204.08元。杨垒垫付的40000元，潘二尚应予返还。依照上述法律规定及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条规定判决：一、中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司赔偿潘二尚各项损失共计367204.08元，于判决生效后七日内履行完毕（潘二尚返还杨垒40000元，可于执行时在上述赔偿款项中支付）；二、驳回潘二尚其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3484元，由杨垒负担3358元，潘二尚负担126元。 二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，关于杨垒无从业资格证商业三者险是否免赔问题。事故发生时杨垒取得了A2驾驶证，其无从业资格证并不代表失去了驾驶该车辆的资格，也未有证据证实增加了承保车辆运行的危险程度。上诉人提交的商业三者险合同系格式条款，该格式条款中关于无相关部门核发的许可证书或其他必备证书保险人不负责赔偿的约定，仅系统概括表述，具体是哪些许可证、必备证书，该格式免责条款并未规定清楚，不能认定上诉人已履行了明确说明义务，上诉人应在商业三者险限额内承担赔偿责任。 关于赔偿责任比例问题。本案系杨垒驾驶的机动车与潘二尚骑乘的非机动车发生交通事故，交警部门认定双方承担事故同等责任。参照《山东省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第六十六条第四款的规定，一审判决由上诉人在商业三者险限额范围内承担70%的赔偿责任，并无不当。 综上所述，济宁人民保险的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5008元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司济宁市分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 锋 审 判 员  孙 岩 审 判 员  刘化忠 二〇二一年二月八日 法官助理  段晨静 书 记 员  袁鑫璨