江苏省徐州市泉山区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0311民初5584号原告：中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行，住所地徐州市淮海西路**。负责人：刘景超，该行行长。委托诉讼代理人：张骋，男，1990年5月1日生，汉族，该行风险经理，住徐州市泉山区。委托诉讼代理人：王宁，男，1985年11月18日生，汉族，该行个金经理，住徐州市鼓楼区。被告：张青兰，女，1989年9月29日生，汉族，住徐州市。被告：张祖明，男，1988年4月5日生，汉族，住徐州市。原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行（以下简称工商银行淮海西路支行）与被告张青兰、张祖明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月29日立案后，依法适用简易程序。后因案件审理需要，依法适用普通程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告工商银行淮海西路支行的委托诉讼代理人王宁到庭参加诉讼，被告张青兰、张祖明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告工商银行淮海西路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张青兰、张祖明共同返还原告借款本金703765.29元，利息7642.89元（利息暂计算至2020年7月8日，此后所产生的利息仍需清偿，直至本息清偿完毕，具体金额以个人购房借款合同约定的计息方式计算）；2、被告张青兰、张祖明共同承担本案诉讼费及实现债权产生的相关费用；3、判令原告对被告所抵押的徐州市万悦城x-x-xxx室（苏(2017)徐州市不动产权第001xxxx号）房屋享有优先受偿权。事实和理由：2016年9月12日，被告张青兰、张祖明与我行签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额75万元，期限30年，即自2016年9月14日至2046年9月14日。后被告以其所有的万悦城x-x-xxx室(苏(2017)徐州市不动产权第001xxxx号)房屋提供抵押担保，签订了《房地产抵押合同》，并且办理了抵押登记手续，取得了他项权证。2016年9月14日，我行依约发放了贷款，被告自2018年4月16日起不履行还款义务，至2020年7月8日已欠我行贷款703765.29元，利息7642.89元，我行多次催收未果。按照借款合同约定，我行要求被告偿还我行贷款。鉴于上述事实，我行认为，借款合同一经成立，即具法律约束力，借贷双方应严格遵守。被告有责任偿还我行贷款本金及利息，并承担违约责任。根据相关法律规定，特诉请人民法院判允前列诉讼请求。被告张青兰、张祖明未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告工商银行淮海西路支行围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：个人购房借款担保合同、借据、借款人还款明细、欠款截图、送达地址通知书、抵押权证书，被告未到庭质证，视为对其权利的放弃。本院审理后认为，原告所举的上述证据均客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院依法予以确认并在卷佐证。经审理查明，被告张青兰与张祖明系夫妻关系。2016年9月12日，被告张青兰（借款人）与原告工商银行淮海西路支行（贷款人）签订《个人购房借款/担保合同》一份，约定贷款人根据借款人申请，同意向其发放个人购置住房贷款75万元用于购买坐落于万悦城29-1-501室（建筑面积116平方米）房屋，本笔贷款的担保方式为抵押、保证，贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮12%，据此确定年利率为4.312%。贷款发放后遇基准利调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息；每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；无对应日的，当月最后一日还款日。最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下对合同贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；合同同时约定，抵押人自愿以其名下位于徐州市泉山区的房产向贷款人提供抵押担保；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同对双方的其他权利义务亦作了相应约定。被告张祖明在合同“共同借款人”、“抵押物共有人”落款处均签字捺印予以确认。被告张青兰、张祖明与原告同时签订抵押合同一份，对抵押事项再次作了详细约定。2016年9月14日，原告向被告发放贷款75万元。后被告未能按约还款。2017年3月27日，被告张青兰、张祖明提供的位于徐州市泉山区的抵押房产在房产管理局办理的抵押登记，取得了他项权证书（权证号为：苏（20**）徐州市不动产证明第001xxxx号），该证书载明的房屋他项权利人为工商银行淮海西路支行。截至2020年7月8日，被告共拖欠原告借款本金703765.29元，利息7642.89元。本院认为，原告与被告张青兰、张祖明签订的借款合同、抵押合同是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规的强制性及禁止性规定，应认定为合法有效，双方均应按约履行合同义务。原告已按照合同约定发放了贷款，被告则应按时还款，现被告逾期还款，根据双方签订的贷款合同约定，原告有权宣布合同项下贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款本金及利息、罚息等。故对于原告要求被告偿还截至2020年7月8日的借款本金703765.29元，利息7642.89元的诉请，本院依法予以支持。为担保债务的履行，被告张青兰、张祖明作为抵押人自愿以其位于徐州市泉山区的房产为涉案债务提供抵押担保，并办理了相应的抵押登记手续，因此，原告有权对抵押财产享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告张青兰、张祖明于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行贷款本金703765.29元及利息7642.89元（利息暂计算至2020年7月8日，后利息按照合同约定计算至被告张青兰、张祖明实际清偿之日止）。如被告张青兰、张祖明于2020年7月8日后有还款的，相应款项应按双方约定的清偿顺应予以折抵；二、如被告张青兰、张祖明到期不能履行上述债务，原告中国工商银行股份有限公司徐州淮海西路支行对被告张青兰、张祖明名下位于徐州市泉山区的房产的拍卖、变卖所得享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费10914元，公告费600元，合计101514元，由被告张青兰、张祖明负担，被告张青兰、张祖明于本判决生效后七日内交至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。审 判 长  汤文平人民陪审员  周小陆人民陪审员  魏 凯二〇二一年二月二十六日法官 助理  高鹏林书 记 员  孙金芳