甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初2298号原告：上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区广场南路101号。负责人：景红卫，该分行行长。委托诉讼代理人：周新皓，甘肃法成律师事务所律师。委托诉讼代理人：高志兴，甘肃法成律师事务所律师。被告:兰州君顺凯达贸易有限公司,住所地甘肃省兰州市城关区盐场路穆柯寨小区A座1705室。法定代表人：杨保琴，该公司经理。被告：杨保琴,女,1983年8月13日出生,汉族,兰州君顺凯达贸易有限公司法定代表人,住兰州市七里河区。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）与被告兰州君顺凯达贸易有限公司（以下简称：君顺凯达公司）、杨保琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行的委托诉讼代理人高志兴到庭参加诉讼，被告君顺凯达公司、杨保琴经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1、依法确认编号为48032019280072的《贷款展期协议书》项下295万元贷款提前到期，被告应依约提前偿还本息；2、依法判令被告君顺凯达公司向原告清偿借款本金295万元，利息（包括复利）222430元（暂计算至2020年1月14日，之后按照合同约定标准计算至本息清偿完毕之日止）；3、依法判令被告君顺凯达公司承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费56000元、差旅费、案件受理费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等；4、依法判令被告君顺凯达公司向原告支付违约金147500元；5、依法判令原告对被告君顺凯达公司提供质押的应收账款享有优先受偿权；6、依法判令被告杨保琴对上述2、3、4项债务及费用承担连带保证责任；7、本案诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2018年3月30日，原告与借款人君顺凯达公司签订编号为48032018280027的《流动资金借款合同》，约定：借款金额为人民币300万元，借款利率为年6.96%，借款期限自2018年4月3日起至2019年4月2日止；按月结息，每月20日为结息日，借款到期后利随本清；合同记载金额、发放日期、到期日期与借款凭证不一致时，以借款凭证为主；若借款人未按约定日期还本付息，借款人向贷款人支付相当于借款本金金额百分之五的违约金，贷款人有权对逾期贷款按计收罚息日适用贷款执行利率加收50%的利息，并可对逾期的利息按罚息利率自应付之日起计收复利。该笔借款由君顺凯达公司提供质押担保；由杨保琴提供连带责任保证担保；若因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁等方式实现债权的，贷款人有权要求其承担为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用；若因本合同履行产生纠纷，借贷双方应向贷款人所在地法院提起诉讼解决。2018年4月3日，原告如约向借款人发放贷款300万元，并按借款人指示受托支付至中山市中信家具制造有限公司账户。同日，原告与出质人君顺凯达公司签订编号为YZ4803201828002701的《应收账款质押合同》，2019年4月2日双方又签订《应收账款质押合同/协议之补充/变更合同》，约定：出质人君顺凯达公司与甘肃省兰州市人民检察院分别签订的编号为：LJSJ2017087《甘肃省兰州市人民检察院警示教育基地（兰州监狱分部）所需办公设备工程采购合同》所产生的3281660元的应收账款及编号为LJY2017-064《甘肃省兰州市人民检察院档案室、图书室设备（第二包）采购项目供货合同》所产生的1417120元的应收账款，到期日均为2019年4月2日，共同为其基于48032018280027的《流动资金借款合同》项下300万元借款提供担保，主债务履行期为2018年4月3日至2020年3月31日，担保范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及债权人为实现债权与担保权利而发生的（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）费用。出质人于2019年4月2日在中国人民银行征信中心平台办理动产权属统一登记—初始登记，登记证明编号05720897000680390061。2018年3月30日，原告与保证人杨保琴签订编号为YB4803201828002701的《保证合同》，约定保证人为借款人君顺凯达公司基于编号48032018280027《流动资金借款合同》项下债权本金300万元提供连带责任保证担保，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及债权人为实现债权与担保权利而发生的（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。2019年4月2日，原告与君顺凯达公司签订48032019280072《贷款展期协议书》，约定原48032018280027号《流动资金借款合同》本金余额295万元，展期至2020年3月31日止，展期利率为6.96%/年，其他条款同原借款合同。保证人杨保琴、出质人君顺凯达公司签字盖章认可同意展期并继续承担担保责任。上述贷款虽未到期，但被告君顺凯达公司拖欠原告利息222430元未能依约偿还，已构成违约。原告为保护自身的合法权益及金融资金的安全，诉至本院。被告君顺凯达公司、杨保琴未进行答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院结合证据的真实性、合法性、关联性进行了综合评议及审查。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨保琴系被告君顺凯达公司的法定代表人。2018年3月30日，被告君顺凯达公司（借款人）与原告（贷款人）签订《流动资金借款合同》及附件，由原告为君顺凯达公司提供短期流动资金贷款。双方在合同中约定：本合同项下贷款金额为人民币叁佰万元整（3000000元），具体用途为经营周转；借款期限自2018年4月3日起至2019年4月2日，实际提款日和还款日以贷款人、借款人双方办理的借据（借款凭证）上所记载的日期为准；本合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率+264BPS计算，贷款利率为固定利率，不作调整；本合同项下贷款结息方式为按月结息，结息日为每月的二十（20）日，每笔还款利随本清；本合同项下罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；本合同项下借款的还款计划为2018年11月30日还款5万元整、2019年4月2日还款295万元；保证人杨保琴签订《保证合同》、被告君顺凯达公司签订《质押合同》为本合同项下债务提供担保；违约金相当于借款本金金额的百分之五；贷款人有权对借款人到期（包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；借款人未按期还本付息或未按约定用途使用借款即构成借款人对贷款人的违约，贷款人可宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，对逾期贷款和挤占挪用贷款计收罚息，并计收复利；除此以外，贷款人还可以要求借款人承担违约责任并要求借款人支付违约金，违约金不足以弥补贷款人所受损失的，借款人应赔偿贷款人由此遭受的全部损失；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用。在合同的附件《流动资金借款合同项下提款申请书》、《支付申请书》中，君顺凯达公司申请于2018年4月3日提取借款300万元，该款项付至君顺凯达公司在上海浦东发展银行股份有限公司开立的流动资金贷款专用账户中并以贷款人受托支付方式再支付至中山市中信家具制造有限公司在浦发银行兰州城关支行开立的账户中。同日，经君顺凯达公司股东会决议同意，君顺凯达公司（出质人）与原告（质权人）签订《应收账款质押合同》及其附件一份，君顺凯达公司以其在2017年10月10日到2019年4月2日期间内发生或存续的应收账款为原告给其出借的300万元借款提供质押。应收账款具体包括：君顺凯达公司与甘肃省兰州市人民检察院签订的《甘肃省兰州市人民检察院警示教育基地（兰州监狱分部）所需办公设备工程采购合同》所产生的应收账款3281660元、《甘肃省兰州市人民检察院档案室、图书室设备（第二包）采购项目供货合同》所产生的应收账款1417120元。《应收账款质押合同》还约定：主合同项下主债务履行期为2018年4月3日至2019年4月2日；出质人确认，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论质权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利，质权人均有权先要求出质人在本合同约定的担保范围内承担担保责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；本合同项下担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及质权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；出质人应及时协助质权人向中国人民银行征信中心办理质押登记及相关手续，并及时签署相关质押登记文件（如需），质押相关登记证明文书（如有）均应由质权人收执保管；出质人同意，质押期间本合同项下所有被质押应收账款均应付至出质人开立于质权人处的指定资金监管账户并继续作为主合同项下还款担保及接受质权人封闭监管；若发生本合同约定的处分质押财产的情形时，质权人有权直接扣划资金监管账户内已经收取的应收账款用于清偿被担保债权，也有权要求被质押应收账款的付款义务人将其应付的应收账款直接支付至质权人指定账户用于清偿被担保债权。该合同签订后，君顺凯达公司向甘肃省兰州市人民检察院发出通知，将应收账款的收款账户变更为君顺凯达公司在上海浦东发展银行开立的流动资金贷款专用账户，并将质押事宜以《应收账款出质通知》的形式告知了甘肃省兰州市人民检察院，并，甘肃省兰州市人民检察院在回执中盖章确认。与此同时，被告杨保琴还与原告签订《保证合同（单笔）》一份，约定杨保琴作为保证人为君顺凯达公司的300万元借款及利息、违约金、损害赔偿金、费用等提供连带责任保证。保证范围除合同所述之主债权外，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）、以及根据主合同经原告要求君顺凯达公司需补足的保证金；保证期间为至主债务履行期届满后两年止。上述合同签订后，原告于2018年4月3日将300万元借款发放至君顺凯达公司开立的流动资金贷款专用账户中，后又于同日受托转支给了中山市中信家具制造有限公司账户。根据借款借据显示，该笔贷款发放日执行的利率为年6.96%。2019年4月1日，经君顺凯达公司股东会决议同意，该公司就295万元借款向原告申请展期，同时继续为展期贷款提供担保。2019年4月2日，原告与君顺凯达公司就295万元的借款签订《贷款展期协议书》，将295万元借款的到期日延长至2020年3月31日，展期期间利率为6.96%/年。双方在协议中约定，展期期间为原借款合同到期日次日到展期到期日的期间，除本协议另有规定外，展期期间贷款的其他条件同原借款合同。同时，君顺凯达公司、杨保琴作为担保人也在该协议中签章，并确认只要贷款人同意展期申请，担保人应按照原担保合同的约定，继续为展期贷款向贷款人承担担保责任，原担保合同中约定的主债权的履行期限顺延至展期贷款的到期日，担保人应及时办理相关担保登记、续展保险等相关手续。该协议签订后，原告与君顺凯达公司又签订了《应收账款质押合同/协议之补充/变更合同》，将原《应收账款质押合同》中约定的主合同项下主债务履行期变更为2018年4月3日至2020年3月31日。此后，原告就君顺凯达公司提供的质押财产向中国人民银行征信中心申请办理了应收账款质押登记。登记期限为2年，到期日为2021年4月1日，质押财产价值为4698780元。在展期期间,被告君顺凯达公司未能向原告履行还本付息义务,经原告系统核算,截止2020年1月14日,被告君顺凯达公司拖欠原告借款本金295万元、利息222430元。原告认为被告的行为构成违约，遂诉至本院。另查明，原告为本案诉讼与甘肃法成律师事务所签订了《委托代理协议》，协议约定由甘肃法成律师事务所指派周新皓、高志兴律师作为原告代理人，就原告与君顺凯达公司、杨保琴等金融借款合同及担保合同纠纷一案提供诉讼、执行代理，一审阶段的前期代理费为56000元。2020年9月28日，原告向甘肃法成律师事务所支付了代理费等共计58000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。本案原告和被告君顺凯达公司签订的《流动资金借款合同》、《应收账款质押合同》、《应收账款质押合同/协议之补充/变更合同》、《贷款展期协议书》以及原告与杨保琴签订的《保证合同（单笔）》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，当事人应按合同约定全面履行各自的义务。《流动资金借款合同》签订后，原告依约给君顺凯达公司发放了贷款，履行了贷款人的义务，而被告君顺凯达公司却在合同期内未能履行还款义务，在双方签订《贷款展期协议书》后，仍未能在约定期限向原告履行还本付息义务，被告君顺凯达公司的行为违反合同约定，构成违约，应当根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”规定，向原告履行还本付息义务，故本院对原告要求被告偿还借款本金295万元及截止借款本息清偿之日止利息的主张予以支持。至于原告要求确认《贷款展期协议书》项下贷款提前到期，被告应当提前偿还本息的主张，因本案立案时，《贷款展期协议书》约定的借款期限已经届满，《贷款展期协议书》已经到期，再无宣布提前到期的必要，故本院对原告的该部分诉讼请求不予支持。关于原告要求被告君顺凯达公司承担原告为实现债权及担保权利而支付的律师费56000元、差旅费、保全费、执行费、评估费、拍卖费等费用的主张。因《流动资金借款合同》约定借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用，原告在庭审中提交的《委托代理协议》、转账凭证及发票能够证明其支付一审律师费56000元的事实，根据合同约定，该费用应由被告君顺凯达公司承担，故本院对原告要求被告君顺凯达公司承担律师费56000元的诉讼请求予以支持。但是原告主张的差旅费、保全费、执行费、评估费、拍卖费尚未产生，原告也未提供相应证据予以佐证，故本院对原告主张的该部分费用不予支持。关于原告要求被告君顺凯达公司向原告支付违约金147500元的主张。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定，当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法；约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。由此可见，我国合同法规定的违约金主要用于弥补损失。本案中，原告与被告君顺凯达公司签订的《流动资金借款合同》虽然约定借款人未按期偿还借款本息构成违约，应当承担相当于借款本金金额百分之五的违约金，被告君顺凯达公司的逾期还款行为亦构成违约，但是原告作为金融机构,借款人违约给其造成的损失主要是利息损失。原告在本案诉讼中已经根据合同约定向被告君顺凯达公司主张了利息、罚息以及复利，其再要求被告君顺凯达公司支付147500元的违约金明显超过了造成的损失。故本院依据公平原则和诚实信用原则，以原告的实际损失为基础，参考合同的履行情况、当事人的过错程度等因素，酌定被告君顺凯达公司按拖欠的借期内利息的30%向原告支付违约金。截止2020年1月14日，被告君顺凯达公司拖欠的借期内利息为222430元，而2020年1月15日至2020年3月31日借款期限届满日止（共77天）的借期内利息为43915.67元（2950000×6.96%÷360×77=43915.67），故被告君顺凯达公司应向原告支付违约金79903.7元[（222430+43915.67）×30%≈79903.7]。关于原告要求对被告君顺凯达公司提供质押的应收账款享有优先受偿权的主张。原告与君顺凯达公司签订的《应收账款质押合同》约定债务人未按主合同约定履行其债务时，质权人对质押财产有第一顺位的优先受偿权；君顺凯达公司在《贷款展期协议书》中亦约定其在贷款展期后，按照原担保合同的约定，继续为展期贷款向贷款人承担担保责任。君顺凯达公司在签订质押合同后，向债权人履行了通知义务，并办理了质押登记，根据我国担保法的规定以及质押合同的约定，原告有权在质押权范围内就质押的应收账款主张优先受偿权，本院对原告的该项诉讼请求予以支持。关于原告要求被告杨保琴就借款本金、利息、违约金及实现债权费用承担连带清偿责任的主张。因原告与杨保琴签订的保证合同约定杨保琴对借款本金及利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）承担连带保证人，而杨保琴亦在《贷款展期协议书》中签字确认其继续按原保证合同约定为展期贷款提供保证责任，故原告要求被告杨保琴就上述款项承担连带清偿责任符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告兰州君顺凯达贸易有限公司于本判决生效后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金2950000元、利息222430元（截止2020年1月14日），以及2020年1月15日至借款本息清偿完毕之日止的罚息、复利（罚息、复利分别以未还本金及逾期未支付的利息为基数，按罚息利率10.44%标准计算）；二、被告兰州君顺凯达贸易有限公司于本判决生效后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师费56000元；三、被告兰州君顺凯达贸易有限公司于本判决生效后十五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付违约金79903.7元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行对被告兰州君顺凯达贸易有限公司质押的应收账款[《甘肃省兰州市人民检察院警示教育基地（兰州监狱分部）所需办公设备工程采购合同》及《甘肃省兰州市人民检察院档案室、图书室设备（第二包）采购项目供货合同》所产生的应收账款]在质押权范围内享有优先受偿权；五、被告杨保琴对本判决确定由被告兰州君顺凯达贸易有限公司支付的上述款项承担连带清偿责任；六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取16904元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行承担338元，被告兰州君顺凯达贸易有限公司承担16566元（于本判决生效后十五日内支付给原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审判员 祝 静二〇二一年二月二十六日书记员 张燕冰