沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初15258号原告：中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地：沈阳市和平区中华路116号，统一社会信用代码：91210102817790641G。负责人：辛立强，系该行行长。委托诉讼代理人：韩红梅，系辽宁正时律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩万鑫，系辽宁正时律师事务所律师。被告：白雅静，女，蒙古族，1973年3月26日出生，住沈阳市于洪区。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告白雅静金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理,原告撤销了对被告沈阳雷明置业有限公司的起诉。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人韩红梅、韩万鑫到庭参加诉讼，被告白雅静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告白雅静于2012年10月29日签订的《个人购房担保借款合同》[编号21020120120038892]；2.请求法院判令被告白雅静偿还原告借款本金436,934.63元、利息5,066.41元、罚息7.63元、复利11.83元，合计442,020.5元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年8月17日）,并自2020年8月18日起,按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告白雅静名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积109.68平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：一、《个人购房担保借款合同》成立及生效情况：1.合同签订情况：2012年10月29日，原告与被告白雅静签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120120038892]；2.借款金额：50万元（摘自借款合同第14页第二十五条，以下相同）；3.借款期限：360月，自2012年11月2日至2042年11月1日。（摘自借款合同第14页第二十七条，以下相同）；4.抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。（摘自借款合同第7页第10.2.1条，以下相同）；5.抵押物：被告白雅静名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积109.68平方米的房产（摘自借款合同第15页第三十四条，以下相同）；6.抵押登记手续：2012年11月1日，经沈阳市房产产权登记发证中心办理预购商品房抵押权预告登记手续，编号为：沈房预中心字第××号，预告登记权利人为中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行；7.合同执行利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。（摘自借款合同第14页第二十八条，以下相同）；8.罚息利率标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调（摘自借款合同第10页第12.1条，以下相同）；9.复利利率标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。（摘自借款合同第10页第12.3条，以下相同）；10.还款方式：等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。（摘自借款合同第14页第三十一条，以下相同）；二、欠款情况：11.欠款情况：截止至2020年8月17日，被告尚欠原告借款本金436,934.63元、利息5,066.41元、罚息7.63元、复利11.83元，合计442,020.5元。被告白雅静辩称，借款情况属实，经济困难，希望给予一定履行期限。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、借款合同成立及生效情况1.合同签订情况：2012年10月29日，原告与被告白雅静签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120120038892]；2.借款金额：500000元；3.借款期限：360月，自2012年11月2日至2042年11月1日；4.合同执行利率：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之伍后确定；5.罚息利率标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；6.复利利率标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；7.还款方式：等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；8.停止借款、立即还款：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放全部贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿……（2）借款人未按约定按时足额偿还借款的；9.欠款情况：截止至2020年10月21日，被告尚欠原告借款本金436,932.64元、利息8,426.11元、罚息62.70元、复利91.10元。二、抵押合同成立及生效情况1.合同签订情况：2012年10月29日，原告与被告白雅静签订《个人购房担保借款合同》[编号21020120120038892]；2.主债务：500000元；3.抵押担保范围：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和延迟履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4.抵押物：被告白雅静名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积109.69平方米的房产；5.抵押登记手续：登记日期2015年3月10日，抵押权人为中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行，他项权证号：0212130440。上述事实，除当事人陈述外，另有还款明细、欠款明细、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、不动产电子登记（簿）查询证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告白雅静承认原告在本案中所主张的事实，并根据原告提供的证据，本院对原告所主张的案件事实予以认定。原告与被告白雅静签订《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告白雅静未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人购房担保借款合同》约定，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放全部贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。本案，被告白雅静未按期偿还贷款，原告有权依该协议的约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求解除与被告白雅静签订的《个人购房担保借款合同》，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，如主债务人白雅静未能按期还款，原告有权对被告白雅静提供的抵押房产行使抵押权，并在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行与被告白雅静于2012年10月29日签订的《个人购房担保借款合同》[编号21020120120038892]；二、被告白雅静于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行借款本金436,932.64元、利息8,426.11元、罚息62.70元、复利91.10元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2020年10月21日）,并自2020年10月22日起,按《个人购房担保借款合同》约定的计息办法给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告白雅静逾期给付原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行上述款项，则原告中国农业银行股份有限公司沈阳和平支行可依法对被告白雅静名下位于沈阳市沈北新区，建筑面积109.69平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7930元，减半收取3,965元，保全费2,730元，均由被告白雅静负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员  臧宁二〇二〇年十二月十七日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。