山东省东营经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0591民初157号 原告：中国工商银行股份有限公司东营东城支行。 负责人：李永辉，行长。 委托诉讼代理人：王晓东。 被告：于良善。 原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行（以下简称“工商银行东营东城支行”）与被告于良善金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本院按照合同约定地址进行送达，原告委托诉讼代理人王晓东到庭参加诉讼，被告于良善经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告工商银行东营东城支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告于良善向原告工商银行东营东城支行归还借款本金512988.08元、利息20878.53元，共计533866.61元(截至2020年10月21日)及至还清全部贷款本息之日的全部欠息和罚息(对不能按时支付的利息计收复利)；2、由原告工商银行东营东城支行对被告于良善用于本笔贷款抵押的房产行使抵押权，上述房产变卖或拍卖后优先归还原告的上述款项；3、本案案件受理费等其他实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年5月1日，被告于良善向原告工商银行东营东城支行借款56万元，双方签订合同编号为：A：01615000062017二手贷0000503号个人借款/担保合同，贷款金额为56万元，贷款期限为20年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，贷款还款方式为按月等额本息归还，并由被告于良善提供名下房产对上述贷款进行抵押担保。原告工商银行东营东城支行按照被告于良善的要求将贷款发放到合同约定的账户，原告依约履行义务后，被告于良善未按照合同的约定付款，截至2020年10月21日，借款人连续违约月数为10个月，累计逾期期数14期，其行为侵犯了原告的合法权益，按照双方签订的合同第十四条第14.1、14.2款规定，原告要求宣布贷款提前到期，要求被告归还所欠贷款及剩余未到期部分全部借款及产生的利息、罚息及其他费用。综上所述，被告于良善的拖延还款行为侵犯了原告的合法权益，给原告造成了极大的经济损失，现原告具状起诉，请求贵院依法保护原告的合法起诉请求。 被告于良善未答辩亦未提交证据。 本院经审理查明：工商银行东营东城支行（贷款人）与于良善（借款人、抵押人）签订编号Ａ：01615000062017二手贷0000503号的《个人购房借款／担保合同》，约定工商银行东营东城支行向于良善发放个人二手住房购置贷款，金额为56万元。本笔贷款的担保方式为抵押；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；经协商一致，借款人按照按月等额本息还款法（按月计息），借款人自愿选择每月15日为还款日。借款人不享有宽限期。于良善在中国工商银行山东东营分行营业部开立的6212××××0765账户为借款人指定还款账户；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用;借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定借款利率基础上加收50%确定。原告工商银行东营东城支行与被告于良善签订《送达地址确认和诉讼管辖协议书》，约定于良善确认的送达地址为：东营区裕华街42号。该地址作为各方原合同所涉债务催收和诉讼文书送达地址，按该地址送达的相关文书无人签收或拒绝签收，文书退回之日视为送达之日。 于良善以其所有的位于东营市东营区的房产提供抵押担保。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方办理了抵押登记，原告提交的《不动产登记证明》载明，证明权利或事项为抵押权，权利人为工商银行东营东城支行，义务人为于良善，抵押方式为一般抵押，不动产评估价值70万元，抵押顺位为第一顺位抵押，被担保主债权数额为56万元，债务履行期限为2017年4月19日起2037年4月19日止。 2017年5月1日，工商银行东营东城支行按照合同约定向于良善发放借款56万元。个人借款凭证中记载贷款到期日为2037年5月1日，基准利率为4.9%，利率不浮动，逾期利率（年）为7.35%，逾期浮动值为50%。 借款发放后，被告共计偿还借款本金47011.92元，已还利息7011.83元，自2019年12月18日开始出现逾期，截至2020年10月21日连续违约10个月，累计逾期14期。最后一次还款日期为2020年5月27日，偿还的系2019年12月份的利息500元，之后未再偿还任何款项。截止到2020年8月21日，被告尚欠原告借款本金512988.08元、罚息20071.98元、复利806.55元。 以上事实由原告提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、送达地址确认和诉讼管辖协议书、还款明细及当事人陈述在案予以佐证，本院予以确认。 本院认为，工商银行东营东城支行与于良善签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。工商银行东营东城支行依约发放借款56万元，履行了借款合同约定的义务。截至2020年10月21日，于良善连续超过合同约定的三个月未按约定偿还借款本息，构成违约，故工商银行东营东城支行按照合同约定有权宣布涉案借款提前到期，于良善应归还借款本金512988.08元、并支付截至2020年10月21日的罚息20071.98元、复利806.55元及自2020年10月22日起至实际给付之日止的罚息（以未偿还本金512988.08元为基数，按照年利率7.35%计算），对于原告要求按罚息利率计算罚息的复利无合同约定，本院不予支持。 于良善以其所有的位于东营市东营区不动产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押合同合法有效，抵押权依法设立，因此工商银行东营东城支行主张就该抵押物拍卖、变卖款项享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。于良善经合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃部分诉讼权利，应承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告于良善于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行借款本金512988.08元、罚息20071.98元、复利806.55元及自2020年10月22日至实际给付之日止的罚息（以未偿还本金512988.08元为基数，按照年利率7.35%计算）； 二、原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行就上述第一项款项对被告于良善名下的位于东营市东营区不动产在折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司东营东城支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9139元，减半收取计4569.5元，保全申请费3189元，由被告于良善负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审 判 员 王建彩 二〇二一年二月五日 法官助理 王银玲 书 记 员 韩 璐