江苏省无锡市锡山区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0205民初4111号原告：丁菊萍，女，1971年11月23日生，汉族，住张家港市。委托诉讼代理人：王娟，江苏神阙律师事务所律师。被告：顾永全，男，1966年12月28日生，汉族，住无锡市锡山区。被告：孙**芳，女，1970年5月12日出生，汉族，住无锡市锡山区。原告丁菊萍与被告顾永全、孙**芳民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告丁菊萍的委托诉讼代理人王娟，被告顾永全到庭参加诉讼。被告孙**芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告丁菊萍向本院提出诉讼请求：1.判令顾永全、孙**芳立即归还借款本金49万元、利息7350元、逾期利息（以49万元为基数，自2019年6月21日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.判令顾永全、孙**芳承担丁菊萍的律师费损失44700元；3.判令对顾永全、孙**芳名下的位于无锡市××室的房产准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，丁菊萍对拍卖、变卖所得价款优先受偿。事实与理由：2018年4月20日，顾永全、孙**芳向丁菊萍借款50万元，双方签署借款合同、不动产抵押合同，同时约定利息、违约金、律师费承担方式等。顾永全、孙**芳用泾秀园30-202室房产设立抵押。款项借出后，顾永全、孙**芳未能按约归还借款，尚结欠本金及部分利息，给丁菊萍经济上造成了重大损失。为此，丁菊萍提起诉讼。被告顾永全辩称，本案中丁菊萍涉嫌套路贷违法犯罪，理由如下：1.案涉借款事由胡建国介绍，而胡建国向顾永全收取了很多费用；2.在本案借款发生前，董舒建曾向其出借款项，而董舒建涉及多个套路贷犯罪行为。董舒建借款付清后，其介绍胡建国与顾永全认识，因此推定本案也应属于套路贷；3.顾永全曾就本案向公安机关报案，公安机关对其作了笔录，但未立案。本院经审理查明事实如下：一、合同签订及抵押情况：2018年4月20日，丁菊萍与顾永全、孙**芳签订《借款合同》1份，约定顾永全、孙**芳共同向丁菊萍借款50万元，借款利息为月利率1.5%，借款期限6个月。未按合同约定还本付息的，丁菊萍有权对逾期本金及利息，按每日千分之五计收罚息及催收维护费用，有权收取借款本金8%的违约金，同时顾永全、孙**芳应承担丁菊萍实现债权的合理费用，如律师费、公证费、诉讼费……等。同日，就上述借款，丁菊萍与顾永全、孙**芳签订《不动产抵押合同》1份，约定顾永全、孙**芳就案涉借款提供锡北镇泾秀苑30号202室房屋作为抵押，抵押范围为主债权50万元及利息、违约金、赔偿金和相关费用，包括但不限于实现债权的费用，如公证费、律师费、诉讼费、差旅费等。后双方办理了抵押登记，抵押登记的债权数额为60万元，担保范围详见合同。二、交付及偿还情况：丁菊萍与顾永全一致确认，丁菊萍于2018年4月20日向顾永全转账50万元，当日，胡建国收取了1万元，顾永全仅收到49万元，丁菊萍主张借款本金为49万元。关于偿还情况，顾永全通过微信转账于2018年6月22日向胡建国支付7500元，2018年9月28日分别支付5000元、1万元、5000元，2018年10月27日支付1万元，2018年11月9日支付1万元，2018年11月24日支付7500元，2018年12月21日支付7500元，2019年1月24日支付7500元，2019年4月20日支付1万元；顾永全另通过银行转账于2018年11月9日向胡建国支付1万元，当日顾永全向胡建国支付现金7500元。以上合计97500元。庭审中，丁菊萍认为上述97500元均为支付的借期内利息。三、关于借款用途及本案是否存在套路贷违法犯罪的问题。顾永全称其于2018年4月20日收到丁菊萍的转账后，将款项对外进行工程项目投资。顾永全认为，胡建国收取了部分费用及款项，且胡建国系董舒建介绍认识，故怀疑胡建国存在套路贷行为，因此向公安机关报案，但公安机关未立案。丁菊萍称，胡建国代为收取的款项均在本案中进行了抵扣，本案中不存在职业放贷或套路贷违法犯罪行为。上述事实，由借款合同、不动产抵押合同、他项权证、转账凭证、支付凭证、当事人陈述等在卷佐证。本院认为，民间借贷纠纷应当严格审查其合同效力。本案中，顾永全辩称丁菊萍可能存在“套路贷”违法犯罪行为，其理由为案涉借款是由胡建国介绍，并由胡建国收取了利息等，该抗辩意见不足以证明案涉借款存在“套路贷”嫌疑。另外，顾永全向丁菊萍借款是用于对外投资工程，亦非用于向胡建国或董舒建归还之前的借款，且本案中胡建国代为收取的利息等，丁菊萍均同意进行折抵，加之，顾永全曾向公安机关报案，公安机关未予立案，故本案应当继续审理，并依法应当适用民事证据规则进行认定。现顾永全未提供其他证据证明案涉借贷存在无效或可撤销的法定情形，本院在主动审查丁菊萍对外出借的事实时，亦未发现丁菊萍系职业放贷人，故本院依据现有证据认定丁菊萍与顾永全、孙**芳之间的借贷关系，合法有效。因顾永全实际收到49万元，故本案借款本金应当按照49万元结算。关于归还情况，丁菊萍自认顾永全支付的97500元均为借期内利息，本院根据每次偿还的金额，认定已经支付的利息均为借期内利息，但超出月利率1.5%部分应当冲抵本金。根据该规则，顾永全在2018年6月22日支付7500元，2018年9月28日支付2万元，2018年10月27日支付1万元，2018年11月9日支付27500元，以上合计65000元，计算至2018年11月9日的利息应为49980元，故超出部分15020元应当冲抵本金，2018年11月10日后的利息应当按照本金474980元计算。计算至2018年11月24日的利息为3562.35元，多付部分3937.65元应冲抵本金，2018年11月25日后的本金按照471042.35元计算，顾永全2018年12月21日支付7500元，应当支付利息6359.07元，超出部分1140.93元应当冲抵本金。同样，2018年12月22日至2019年1月24日按照本金469901.42元计算利息为7988.32元，计算至2019年4月20日的利息为28194.09元，顾永全均未足额支付，仅支付17500元，差额部分为10694.09元。2019年4月21日后的利息应当按照逾期利率标准上限即年利率24%计算。故本院认定顾永全、孙**芳尚欠丁菊萍借款本金469901.42元、利息10694.09元。关于逾期利息与律师费损失总和，应以469901.42元为基数，自2019年4月21日起至实际归还之日止按年利率24%计算。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、顾永全、孙**芳应共同于本判决生效之日起10日内向丁菊萍归还借款本金469901.42元、支付利息10694.09元，并支付逾期还款及律师费损失（计算方法为以469901.42元为基数，自2019年4月21日起至实际归还之日止按年利率24%计算）；二、丁菊萍有权就本判决第一项及本判决诉讼费负担项下债权对顾永全、孙**芳名下的坐落于无锡市××室房屋［他项权证号为苏（2018）无锡市不动产证明第0055957号］折价、拍卖或变卖所得价款按照抵押权顺位在60万元范围内优先受偿。三、驳回丁菊萍的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10398元，由丁菊萍负担398元，由顾永全、孙**芳负担10000元（丁菊萍同意其预交的诉讼费用由顾永全、孙**芳直接给付，本院不再退回，顾永全、孙**芳应负担的诉讼费10000元于本判决生效后10日内向丁菊萍支付）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费。审 判 长  吴修贵人民陪审员  过建华人民陪审员  邵兴祖二〇二一年二月五日书 记 员  华 莉