甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）甘01民终161号上诉人（原审被告）：黄彩玲，女，1966年3月12日出生，汉族，住甘肃省武山县。委托诉讼代理人：马正全，男，1966年4月9日出生，汉族，住甘肃省兰州市七里河区，系黄彩玲丈夫。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路211号3层。负责人：楚华彬，该支行行长。委托诉讼代理人：朱世龙，甘肃中立源律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱贺南，甘肃中立源律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：甘肃灼华汽车销售服务有限公司，住所地：甘肃省兰州市城关区雁宁路395号。法定代表人：殷宗怡。上诉人黄彩玲因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行（以下简称：邮储银行兰州分行）、甘肃灼华汽车销售服务有限公司（以下简称：灼华公司）金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院(2019)甘0102民初8327号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。黄彩玲上诉请求：1.判令灼华公司支付黄彩玲34000元，利息14744(2015年7月2日至2020年6月3日）。2.改判本金123962.56元为105840.42元（依据银行还款流水）及利息。3.追回灼华公司扣押凯迪拉克机动车登记证书及发票。事实和理由：2015年7月2日，黄彩玲与邮储银行兰州分行、灼华公司签订合同编号为62000445115070012214的《个人购房/购车解决及担保合同》三方协议。黄彩玲向邮储银行兰州分行借款人民币22400元，期限为36个月。自2015年7月10日至2018年7月10日，借款年利率为7.35%，逾期利率为11.025%,还款方式为按月等额本息还款，每月10月为还款日，担保方式为抵押加保证组合担保三方协议，黄彩玲同意以其购买的汽车作为抵押物为《个人购房/购车借款及担保合同》项下债务提供担保，灼华公司同意作为保证人担保，其借款委托由灼华公司支配，2015年7月10日灼华公司支付购车款19万元，马正全支付甘肃华捷汽车销售服务有限公司111220元，灼华公司将34000元一直扣在自己账上，多次打电话协商无果。灼华公司所扣34000元不合情理，请求依法支持黄彩玲的上诉请求。邮储银行兰州市分行辩称，原审法院认定事实清楚，证据充分，上诉人的上诉请求不成立。1.一审中黄彩玲对借款事实无异议，对《个人消费贷款申请表》、《个人贷款放款单》、《银行个人贷款（手工）借据》、《放款通知单》、《受托支付转账凭证》、合同编号为62000445115070012214《个人购房/购车借款及担保合同》、机动车注册登记证书复印件、还款流水详情打印单等证据均无异议，该证据足以证明黄彩玲与邮储银行兰州分行的债权债务关系真实合法有效。合同第七条约定借款人授权贷款人将贷款发放至灼华公司账户，邮储银行兰州分行依约向该账户发放了224000元，黄彩玲签字确认的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》也显示贷款金额为224000元，邮储银行兰州分行已经全面的履行了合同义务。一审中黄彩玲称合同金额是224000元，但拿到手的贷款数为19万元。贷款发放后是否被灼华公司转出，系黄彩玲与灼华公司的纠纷，而本案是金融借款合同纠纷，两种纠纷不属于同一法律关系。对黄彩玲上述主张可以另案起诉解决，不能作为拒绝偿还邮储银行兰州分行贷款的理由。2.被答辩人上诉请求判令本金123962.56改判为105840.42元无事实依据。根据2021年1月20日的还款流水详情打印单，黄彩玲拖欠的本金为123962.56元。黄彩玲请求改判无事实依据。3.根据《个人购房/购车借款及担保合同》第三十六条，贷款发放后，借款人与经销商就所购车辆权属和其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任。黄彩玲请求追回灼华公司扣押凯迪拉克机动车登记证及发票系黄彩玲与他人的纠纷，不能作为拒绝偿还邮储银行兰州分行贷款的理由。灼华公司未答辩，亦未提交书面答辩意见。邮储银行兰州分行向一审法院起诉请求：1.判令黄彩玲偿还邮储银行兰州分行借款本金123962.56元，利息28480.67元（计算至2019年5月27日）。之后利息按照合同约定利率标准计算至本息清偿完毕之日止，律师代理费7291元;2.判令灼华公司对上述费用承担连带清偿责任；3.判令邮储银行兰州分行对拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿；4.判令黄彩玲、灼华公司承担本案的诉讼费、保全费、差旅费、拍卖费等现实债权的全部费用。一审法院认定事实：2015年6月8日黄彩铃向邮储银行兰州分行申请个人消费贷款，经邮储银行兰州分行审查后，同年7月2日，邮储银行兰州分行（贷款人）与黄彩玲（借款人）、灼华公司（保证人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》，约定：邮储银行兰州分行向黄彩玲提供贷款224000元，用于购买自用车（凯迪拉克）一辆，贷款期限为36个月，自2015年7月10日至2018年7月10日；贷款利率为7.35%,逾期利率为11.025%;罚息利率在约定利率的基础上加收50%;还款方式为按月等额本息还款；合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。在借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，或贷款到期（包括宣布提前到期）借款人未予清偿时，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿。灼华公司同意为黄彩玲的上述贷款承担全程连带责任保证；对合同项下全部本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止。2015年7月8日，邮储银行兰州分行与黄彩玲就抵押车辆凯迪拉克牌（车牌号甘ＡＷ××××;发动机号：×××94;车架号：×××8788）小型轿车在甘肃省兰州市××队办理了抵押登记，登记证书编号为620003464657。合同签订当日，邮储银行兰州分行依约向被告黄彩玲发放贷款224000元。黄彩玲在购买车辆后按合同约定偿还了部分借款，自2017年3月21日开始未能向邮储银行兰州分行偿还贷款本息，截止起诉之日，已连续26个月未能偿还贷款本息，尚有本金123962.56元，利息28480.67元未偿还。邮储银行签订委托代理合同委托该所律师代理本案诉讼，向甘肃中立源律师事务所支付律师费7291元。一审法院认为，邮储银行兰州分行与黄彩玲、灼华公司签订的《个人购房／购车借款及担保合同》是当事人之间的真实意思表示，亦是对民事法律关系的确认，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。合法有效的合同应受法律保护。邮储银行兰州分行在借款合同签订后，已依约履行了放款义务，黄彩玲在收到贷款后应按合同约定履行还款付息义务。但黄彩玲自2017年3月21日后再未向邮储银行兰州分行按约足额偿还贷款本息，故应对造成本诉之争承担全部过错责任。关于黄彩玲称其实际收到贷款的数额为19万的抗辩理由，本院认为，邮储银行兰州分行按约足额向黄彩玲发放贷款224000元，对此有放款通知书、转账凭证及收据为证，至于其余款项是否被转出，不能作为其不向邮储银行兰州分行偿还剩余借款的理由。鉴于双方在合同中约定的贷款期限为2015年7月10日至2018年7月10日，现合同期限已届满，贷款人有权要求借款人立即清偿全部贷款本息，故对邮储银行兰州分行要求黄彩玲偿还借款本金123962.56元及罚息、复利28480.67元的诉请，本院予以支持。关于邮储银行兰州分行诉请灼华公司对黄彩玲的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求。因灼华公司作为保证人与邮储银行兰州分行签订了保证合同，约定为黄彩玲的上述贷款本息及其他费用承担连带责任保证，该保证亦未超过保证合同约定的保证期间，故灼华公司应对黄彩玲的上述债务承担连带责任保证。对邮储银行兰州分行该项诉讼请求，本院予以支持。关于邮储银行兰州分行要求对黄彩玲所有的车牌号为甘ＡＷ××××（发动机号为：×××04;车架号为：×××3788）的凯迪拉克小型轿车经评估、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，根据合同第二十二条约定，借款人逾期未足额偿还贷款时，邮储银行兰州分行有权将抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿，且双方办理了车辆抵押登记，故邮储银行兰州分行的该项诉请，本院予以支持。关于邮储银行兰州分行主张由被告承担律师代理费7291元的诉讼请求，合同中双方对于律师费的承担已有约定，且与邮储银行兰州分行向法庭提交的委托代理合同、代理费付款凭证、增值税专用发票相互印证，可以证明邮储银行兰州分行因诉讼已实际支付了律师代理费7291元，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、黄彩玲于判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行偿还借款本金123962.56元及截止2019年5月27日的利息、罚息28480.67元，2019年5月28日起的利息、罚息以本金123962.56为基数按年利率11.025%计算至本息清偿时止；二、黄彩玲于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行支付律师费7291元；三、甘肃灼华汽车销售服务有限公司对黄彩玲的上述一、二项债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告黄彩玲追偿；四、中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行对黄彩玲抵押的车牌号为甘ＡＷ××××（发动机号：×××04;车架号：×××3788）的凯迪拉克小型轿车经评估、拍卖、变卖所得价款向有优先受偿权。案件受理费3494元，由黄彩玲、甘肃灼华汽车销售服务有限公司共同承担。于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司兰州市分行付清。二审中，双方当事人未提交新证据。经审理查明，一审判决对于本案事实的认定无误，本院予以确认。本院认为，本案系金融借款合同引发的纠纷，邮储银行兰州分行依约履行了向黄彩玲发放贷款224000元的合同义务，黄彩玲应当履行按期偿还贷款本息的合同义务，黄彩玲未能按约定偿还贷款本息，构成违约，应当承担相应的违约责任。关于黄彩玲主张贷款中的34000元转账至灼华公司，灼华公司应支付其34000元，利息14744元及追回灼华公司扣押凯迪拉克机动车登记证书、发票的上诉理由，黄彩玲在二审庭审中自认邮储银行兰州分行将224000元支付至其在邮储银行开立的6217××××1206账户,后依据合同约定委托支付至灼华公司9260××××2003账户。该款项本应全部用于支付给案外人甘肃华捷汽车销售服务有限公司用于购买案涉凯迪拉克轿车，但灼华公司仅向案外人甘肃华捷汽车销售服务有限公司支付了19万元，剩余34000元被灼华公司以还款保证金的名义收取。因该34000元款项系邮储银行兰州分行依据合同发放贷款后被灼华公司收取，系黄彩玲与灼华公司间发生的纠纷，与邮储银行兰州分行无关，与本案金融借款合同纠纷不是同一法律关系，因此不属于本案审查的范围。黄彩玲可另行提起诉讼主张权利。关于黄彩玲主张未偿还的本金数额不是123962.56元而是105840.42元的上诉理由。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实,应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。在作出判决前,当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”邮储银行兰州分行在一审中提交的证据个人贷款放款单、贷款借据、还款流水详情打印单形成了完整的证据链，可以证明其主张的黄彩玲逾期未归还的借款本金为123962.56元，黄彩玲未提交相关证据证明该本金数额计算错误，故该上诉理由没有事实依据，本院不予采信。综上所述，黄彩玲的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3494元，由黄彩玲负担。本判决为终审判决。审 判 长 康军卫审 判 员 赵晓金审 判 员 张 华二〇二一年二月四日法官助理 廖 雪书 记 员 田 庆