重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0107民初136号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路**，统一社会信用代码911101136738305439。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：曹仕明，重庆悦诚律师事务所律师。被告：王素娇，女，汉族，住重庆市。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心诉被告王素娇信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的委托诉讼代理人曹仕明到庭参加了诉讼。被告王素娇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还信用卡截止2020年11月11日的全部欠款金额合计人民币121660.99元，其中本金94495.85元、交易手续费1780元、分期付款手续费22161.3元、违约金3223.84元，此后的利息从2020年11月12日起，以本金94495.85元为基数按每日万分之五计至实际清偿之日止，并加倍支付延期履行期间的债务利息；2.请求判令被告支付原告前期律师服务费3500元；3.请求判令被告负担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告于2013年6月13日在原告处申请“中国民生银行信用卡”。2013年6月26日，被告开始使用账号为XXX的通宝分期信用卡用于消费，截止2020年11月11日，被告欠款94495.85元、交易手续费1780元、分期付款手续费22161.3元、违约金3223.84元。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告王素姣未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了民生通宝分期白金信用卡申请表、民生通宝分期信用卡领用合约、民生银行客户基本信息及欠款余额表、客户账单明细表、账单分期截图、委托代理协议等证据，本院依法进行了审查。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年6月13日，被告（持卡人）向原告提交信用卡申请表，申请办理通宝分期白金信用卡，并承诺遵守领用合约各项规定。该申请表所附领用合约等附件主要载明：1.持卡人所有消费交易免收利息，但须自记账日起依照刷卡消费手续费率以每日日终消费透支本金余额按日计收手续费，手续费以账单期为周期统一计收。2.持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额（上期最低还款额未还部分的100%+超限部分100%+信用额度内其他未还消费款以及预借现金的10%+其他全部应付款项的100%）时，除应支付相关手续费之外，还应支付滞纳金和承担其他违约责任；持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用，年费、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行。3.持卡人超过最后还款日未偿还透支款项的，本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项；本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等以及为实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。4.收费标准中列明通宝分期手续费刷卡消费日手续费率为0.042％、预借现金日手续费率为0.05％，滞纳金为最低还款额未还部分的5%。嗣后，原告向被告开通了账号为XXX的通宝分期信用卡账户，核发了卡号为XXX的信用卡，被告多次使用该卡进行透支消费及还款，但未按期足额偿还透支借款本息及相关费用。2016年11月15日，原告向民生信用卡持卡人作出“关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国银行信用卡领用合约的公告》”，其中主要载明：收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；对于每月最后还款日前未还清档期最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%；新《章程》及新《领用合约》自2017年1月1日起正式实施。庭审中，原告举示《民生银行客户基本信息及欠款余额表》及《客户账单明细表》拟证明截至2020年11月11日，被告拖欠原告案涉信用卡透支本金94495.85元（当前消费本金余额17546.97元+当前分期已摊本金余额76948.88元）、交易手续费1780元、分期付款手续费22161.3元、违约金3223.84元。另，原告明确第一项诉讼请求中的延期履行期间的债务利息就是民事诉讼法中第二百五十三条规定的迟延履行期间的债务利息，第三项诉讼请求中的诉讼费用指的是案件受理费，并陈述：交易手续费系根据领用合约规定费率标准计算；分期付款手续费依据账单分期服务，结合36期期数，以第一期（2018年11月1日）分期前账单总额为基数，按每期0.8%标准计算，其中截至2020年11月11日即到期日，到期6925.42元，未到期11期（15235.88元）；违约金参照领用合约附件里的滞纳金标准，依据关于调整信用卡相关服务项目及修订《中国民生银行信用卡章程》及《中国民生银行信用卡领用合约》的公告要求被告支付；2020年11月12日起至之后的利息实际指通宝分期手续费，计算标准与约定的通宝分期手续费标准一致；主张律师费尚未支付。本院认为，被告王素姣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据法庭查明的事实依法缺席判决。本案中，被告向原告申请信用卡并同意遵守领用合约等附件的各项规定，原告向被告核发了信用卡，双方之间形成了信用卡使用的借款合同关系，该行为不违反法律、行政法规的禁止性规定，是双方当事人真实意思表示，合法有效，原、被告应当按照约定履行各自的义务。被告使用该信用卡透支消费后未按约还款，其行为已构成违约，应承担违约的民事责任。合约中约定，所有消费交易免收利息，须自记账日起按刷卡消费手续费率计收手续费，故交易手续费实质系原告收取的利息。原告要求被告支付截至2020年11月11日的信用卡透支本金94495.85元（当前消费本金余额17546.97元+当前分期已摊本金余额76948.88元）、交易手续费1780元，符合法律规定和当事人约定，本院予以支持。关于2020年11月12日起至款项清偿之日止的利息即交易手续费，因合约约定的交易手续费费率为日0.042%，原告主张日0.05%的标准已超过前述约定标准，故本院对于超过约定标准部分的交易手续费不予支持，应以本金94495.85元为基数，按日0.042%计算。关于分期付款手续费，虽然原、被告未对此费用以及标准进行书面约定，但结合原告举示客户账单交易明细表，被告于2018年10月11日选择分期36期还款服务，且原、被告双方实际按照分期日（2018年11月1日）前的账单总额173135.06元为基数，按每期0.08%（即每期还款分期手续费1385.08元）标准履行，故本院对原告主张分期付款手续费标准予以确认。原告主张截至2020年11月11日的分期手续费22161.3元包含了提前宣布到期时未到期的11笔分期付款手续费15235.88元，该费用应予以扣除，故被告应当向原告支付未付分期付款手续费6925.42元。关于违约金，因原告未提交证据证实双方约定了违约金，故对原告要求被告支付违约金3223.84元的诉讼请求，本院不予支持。关于律师费，因原告明确尚未实际产生律师费，原告此项主张无事实及法律依据，本院不予支持。综上，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王素娇于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心偿还截至2020年11月11日的信用卡透支本金94495.85元、交易手续费1780元、分期付款手续费6925.42元和自2020年11月12日起至全部欠款付清之日止的交易手续费（以透支本金94495.85元为基数，按日利率0.042%计算）；二、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1367元，由被告王素娇承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 马依婷二〇二一年二月二十五日法官助理 文 婷书 记 员 彭柯颖