文书内容湖北省通城县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂1222民初2624号原告：金皓，男，1976年1月11日出生，汉族，湖北省通城县人，经商，住本县。委托诉讼代理人：李三明，湖北泰元律师事务所律师。被告：吴善兵，男，1972年9月9日出生，汉族，安徽省黄山市歙县人，经商，现住浙江省杭州市余杭区，户口所在地安徽省歙县。委托诉讼代理人：陆东明、王明，浙江诺力亚律师事务所律师。原告金皓与被告吴善兵民间借贷纠纷一案，本院于2020年10月19日立案后,依法适用简易程序，于2021年1月12日公开开庭进行了审理，原告金皓及其委托诉讼代理人李三明、被告吴善兵委托诉讼代理人王明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金皓向本院提出诉讼请求：1.恳请贵院依法判决被告吴善兵立即支付原告金皓借款人民币513200元及自2020年9月28日起至实际清偿日止的利息;2.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：原、被告系认识多年的朋友关系。2015年11月29日，被告以在杭州市××镇的工地急需资金周转为由，找原告借款。原告碍于情面，在担保人唐永波的保证担保下，通过银行转账的方式出借了50万元给被告。2020年5月20日，原、被告经过对账结算，截止至2020年5月28日止，被告吴善兵尚欠原告借款本息合计人民币54万元。被告于2020年5月20日，在唐永波的见证下，重新向原告以对账单的形式出具了书面借据，书面约定按月息2分计息。同时出具了还款计划，约定2020年5月30日前还款12万元，2020年8月30日前还款15万元，余欠本息2021年1月20日前还清。现如今，被告未能按还款计划还本付息，仅于2020年9月份支付了7万元，原告因自身资金周转困难，多次向被告催讨，被告总以暂时困难，一拖再拖，不讲诚信。为此，原告为维护自身合法财产权益，现根据《中华人民共和国民法通则》与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》的规定，依法向贵院提起诉讼，请依法判处。被告吴善兵辩称,一、根据被告陈述，原告向被告主张的借款实为赌债，双方借款事实并不存在，相反，被告在所谓借款发生后已被迫还债数十万元。1、根据被告陈述，他和原告金皓及案外人唐永波在2014年3月份赌牌时认识的，在所谓借款发生前，他们在一起赌博已经一年多了，算不上是朋友。2015年11月29日，其并没有向原告借款，原告主张的借款实际上是被告欠原告的赌债；2、根据被告陈述，原告为了将被告欠其的赌债合法化，就让被告当天在中国邮政储蓄银行杭州逸仙路支行开立银行账户，并让其配偶柳霞云当场向被告该账户打款50万元，借此制造借款假象。原告在起诉状中陈述的是在湖北通城完成的所谓“借款”，与事实不符。另外，如果是正常借款，为什么要重新开立账户？这与常理不符，但恰说明，为方便操作，原告让被告开立此账户专门用于所谓“借款”走账；3、根据被告陈述，原告为防止被告将款项占有或转走，亦为掩人耳目，款项到账当日，原告让唐永波持该银行卡就地取款335000元，次日（2015年12月1日）再次取款165000元，合计50万元。因此，所谓50万元借款仅是在被告账户过账，伪造借款假象，最终还是回流至原告一方，被告并未实际“借到”该笔款项。另外，需要说明的是，此后被告也再未使用过该账户；4、根据被告陈述，所谓“借款”发生后，被告被迫按照原告要求以50万元为本金，按照月6分利率每月向原告支付利息3万元，一直到2016年5月份（暂计18万元）；2016年6月1日，被告向原告配偶支付本金17万元（原告当时因涉嫌赌博罪被羁押）；2016年6月至8月，被告又按照原告要求以33万元为本金，按照月6分利率每月向原告支付利息2万元（7月份利息未付，暂计已付2万元）；2016年8月10日，被告向原告支付9万元（其中包含拖欠原告7月份的利息2万元和本金7万元）；2016年8月至2019年5月，被告又按照原告要求以26万元为本金，按照月6分利率每月向原告支付利息13000余元；2019年6月份，被告将本金26万元和拖欠的利息（拖欠15万元，计算所得已付2016年8月至2019年6月共33个月利息近28万元）合计结算，共计41万元，被告按照原告要求按照月3分利率支付利息，每月12000元；2020年5月20日，原告将被告欠付的利息和本金合计为54万元，并定制所谓《对账单》和《还款计划》，要求被告签字并限期还款。综上，按照被告陈述，其向原告至少已经支付85.5万元。请法庭审慎查明案件事实。二、原告于2015年11月底因组织被告等人赌博，被杭州市余杭区人民法院以赌博罪判刑《浙江省杭州市中级人民法院刑事裁定书》(2017)浙01刑终405号载明，2015年11月底，原告组织被告等人赌博，并由唐永波提供抛资。案发后杭州市余杭区人民法院判决原告犯赌博罪并判处有期徒刑一年十个月，并处罚金十万元；判决唐永波犯赌博罪并判处有期徒刑一年五个月，并处罚金五万元。而原告主张的所谓借款正是发生在2015年11月底，其通过银行转账的形式伪造“借款”发生，实为追讨赌债的障眼法，借款事实并不存在。根据《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》【法（2018)215号】，法院应严厉打击披着民间借贷外衣，通过“虚增债务”“伪造证据”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的新型犯罪。因此，请法院加大对本案借贷事实和证据的审查力度，除对《对账单》《还款计划》等债权凭证进行审查外，还应结合案件背景、交付习惯、双方财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。另外，本案并非单纯的经济纠纷，涉嫌犯罪。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》【法释（1998)7号】第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。因此，请法庭在查明案件事实的基础上，依法驳回原告企图借助民事诉讼程序实现的非法目的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案争议焦点：1、2015年11月30日原告向被告提供50万元系赌博非法债务，还是民间借贷合法债务？2、如果系民间借贷合法债务，被告已经偿还多少，偿还本金、利息的顺序，下欠本金及利息多少？原告为证明其主张，向本院提供证据如下：1、原告金皓及妻子柳霞云身份证复印件、金皓和柳霞云结婚证复印件，被告吴善兵身份证复印件，证明原、被告的身份情况及诉讼主体资格，及原告妻子柳霞云身份。2、被告一张借条复印件，内容为：“借款借条今有吴善兵因生产经营需要,向金皓借到人民币（大写）伍拾万元整（小写500000.00元整）,利息按银行同期利率的四倍计算，归还日期年月＿日，逾期未能归还，则由借款人承担借款本金每天2%的违约金，并承担由此产生的诉讼费，律师代理费。该借款经借款人签字后，即视为该笔借款已经收取。该借款由担保人提供连带责任担保，担保期限自借款当天起，至借款约定归还之日起半年（借款全部归还后即解除担保责任）。特别约定：出借方有权根据借款人之经营状况及偿还能力因素，提前终止借款并收回借款。诉讼管理权为余杭区人民法院管理受辖。借款人：吴善兵（签名并按手印）身份证：电话：138××******担保人：唐永波（签名并按手印）身份证：电话：158××******借款日期：2015年11月29日”。证明2015年11月29日被告向原告借款50万元。3、2015年11月30日中国邮政储蓄银行杭州逸仙路支行柳霞云（原告妻子）账户转账给被告账户50万元的银行流水，证明被告向原告借款现金50万元。4、对账单和还款计划复印件各一份，对账单内容为：“对帐单借款人吴善兵2015年11月29日向金皓借款人民币伍拾万元整（500000.00元）一次性，担保人唐永波，经三方商定借款按2％分利息计算（2分），截止2020年5月28日，借款人吴善兵欠出借人金皓本息共计伍拾肆万元人民币（540000.00元）。以上对帐经吴善兵、金皓双方确认无误。见证人：唐永波吴善兵2020.5.20”,还款计划内容为：“还款计划借款人吴善兵承诺按以下日期还款：1.2020年5月30日前还款人民币壹拾贰万元（120000元）；2.2020年8月30日前还款人民币壹拾伍万元（150000元）；3.尾款在2021年1月20日前付清。同时借款人承诺，如果上述时间内未归还承诺兑付欠款，则继续按照借款方式履行，期间利息照样按2％(2分)计算。承诺人：吴善兵。见证人：唐永波2020.5.20”,证明被告未按约还款。被告为证明其主张，向本院提供证据如下：1、中国邮政储蓄银行杭州逸仙路支行柳霞云的账户开户一本通/绿卡通交易明细，证明原告为了将被告欠其的赌债合法化，就让被告当天在中国邮政储蓄银行杭州逸仙路支行开立银行账户，并让其妻子柳霞云当场向被告该账户打款50万元，借此制造借款假象。款项到账当日，原告让唐永波持该银行卡就地取款335000元，次日（2015年12月1日）再次取款165000元，合计50万元。2、杭州市中级人民法院(2017)浙01刑终405号刑事裁定书复印件一份，证明认定2015年11月底至2015年12月中旬，被告人张培兴、金皓结伙以营利为目的，在杭州市××区组织吴善兵等人聚众赌博，所谓担保人唐永波为赌博提供抛资，案发后均以赌博罪量刑。3、被告偿还原告款项记录：            序号              付款时间              金额（元）              支付方式              备注                  1              2016年6月1日              170000              现金              有收据                  2              2018年9月23日              6000              微信转账                                3              2018年9月25日              4000              微信转账                                4              2018年10月8日              2000              微信转账                                5                 2018年10月29日              4000              微信转账                                9              2018年11月5日              5000              微信转账                                7                 2018年11月12日              1000              微信转账                                8                 2018年11月13日              1500              微信转账                                6                 2018年11月24日              500              微信转账                                10                 2018年12月14日              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其中柳霞云收条复印件一份，内容为：“收条今收到吴善兵人民币170000元（人民币十七万元整）柳霞云20**年6月1日”，另微信、支付宝被告支付原告截图。证明被告已经偿还原告925000元。4、原告和被告微信聊天记录，其中有原告找被告讨债，打电话被告不接，原告骂被告“你妈逼你家里又死人了”等等不文明语言，证明原告辱骂、胁迫被告讨债，被告按原告要求每月支付原告12000元的利息。经庭审质证，被告对原告证据1，无异议；对原告证据2、3、4真实性无异议，但均认为不能证明借款债务及结算情况。原告对被告证据1真实性无异议，但认为不能证明原告借款被告50万元后，原告又分批将借款取出的事实；对被告证据2真实性无异议，认为只能证明原告和被告等人聚众赌博犯罪判刑，但不能证明原告借款50万元给被告赌博；对被告证据3真实性无异议；对被告证据4真实性无异议，但认为不能证明原告辱骂、胁迫被告讨债，被告按原告要求每月支付原告12000元的利息。为了查明本案事实，本院向杭州市余杭区人民法院发函，调取张培兴、金皓等人赌博罪一案【（2017）浙0110刑初18号】一审刑事判决书，杭州市余杭区人民法院一审查明认定：2015年11月底至2015年12月中旬，被告人张培兴、金皓结伙以营利为目的，在杭州市××区塘栖镇丁山河村7组七庄26号被告人姚来珠家、塘栖镇超山村11组龟山东84号、临平街道屯里社区14组白马坑26号、临平街道屯里社区1组兹行桥6号、临平街道陈家木桥社区5组和睦联桥23之1号等地，组织吴善兵、张某1、虞某等人以扑克牌打小九的方式聚众赌博约10场，平均每场非法抽头获利约人民币6万元。其中，被告人唐永波、李爽为聚众赌博提供抛资；被告人张培飞、柳程程为聚众赌博接送参赌人员；被告人高伟伟保管抽头款7场；被告人姚来珠为聚众赌博提供场地3场；被告人柳成放哨2场。案发后，公安机关从被告人张培兴处查获作案工具橡皮筋50根、纸牌7副、骰子3枚，现均扣押于杭州市公安局余杭区分局。另查明，在杭州市余杭区人民法院审理期间，被告人姚来珠主动退出违法所得人民币1300元，被告人柳成主动退出违法所得人民币600元，上述款项现均暂存于杭州市余杭区人民法院账户。一审判处张培兴犯赌博罪，有期徒刑二年，金皓犯赌博罪，有期徒刑一年十个月等等，张培兴、金皓、唐永波、张培飞、柳程程、高伟伟、李爽不服分别上诉，杭州市中级人民法院（2017）浙01刑终405号二审刑事裁定维持原判。一、二审中查明，吴善兵参与赌博并刑事审理作证，唐永波、李爽为聚众赌博提供抛资，即提供赌资，而未查明金皓提供赌资的事实。因本案金皓于2016年4月28日被刑事拘留，于2016年6月3日被逮捕。庭审中，本院依法进行释明，因法院没有侦查调查权，行为发生地为杭州市××区，如金皓提供赌资，吴善兵在庭后15日内向当地公安机关报案，立案后本院可中止审理，否则本院继续审理，但吴善兵一直未报案。本院认为，被告对原告证据1，无异议，符合法律规定，本院予以认定。被告对原告证据2、3、4真实性无异议，事实部分予以认定。原告对被告证据1、2、3、4真实性无异议，事实部分予以认定，但被告证据1无法证明原告借款被告50万元后，原告又分批将借款取出的事实；被告证据4吴善兵对50万元未偿还，在打吴善兵电话不接情况下，金皓作为借款人，在微信聊天中骂被告“你妈逼你家里又死人了”等等不文明语言，该不文明行为虽然不可取，但是系一般人的正常反应，且后来金皓并没有做出其他越格行为。至于原告证据2、3、4和被告证据1、2、3、4的合法性和关联性，本院结合调取杭州市余杭区人民法院审理张培兴、金皓等人赌博罪一案【（2017）浙0110刑初18号】一审刑事判决查明认定事实，进行分析认定：1、一、二审中查明，吴善兵参与赌博并刑事审理作证，唐永波、李爽为聚众赌博提供抛资，即提供赌资，而未查明金皓提供赌资的事实，唐永波提供抛资不等同于金皓提供抛资，如果金皓为聚众赌博向吴善兵提供抛资50万元，属于大额赌资公安机关一般会一并调查清楚。2、因赌博案金皓于2016年4月28日被刑事拘留，于2016年6月3日被逮捕，金皓已经被羁押，已经失去人身自由，对吴善兵不能造成任何威胁，而吴善兵于2016年6月1日主动向金皓妻子偿还17万元，如果是赌资，这显然与常理相悖。3、庭审中，本院依法进行释明，因法院没有侦查调查权，行为发生地为杭州市××区，如金皓提供赌资，吴善兵在庭后15日内向当地公安机关报案，吴善兵至今未报案。综上，本院认为吴善兵向金皓借款50万元为合法债务，但民间借贷属于实践合同，2015年11月30日转账之日，认定为借款之日。经过举证、质证、认证，本院经审理查明：原告金皓与被告吴善兵在杭州市××区通过多年交往成为朋友。2015年11月29日，被告以在杭州市××镇的工地急需资金周转为由，找原告借款。原告碍于情面，在担保人唐永波的保证担保下，2015年11月30日通过中国邮政储蓄银行杭州逸仙路支行柳霞云（原告妻子）账户银行转账的方式出借了50万元给被告。后来，被告分别偿还原告：1、因赌博案金皓于2016年4月28日被刑事拘留，于2016年6月3日被逮捕，吴善兵于2016年6月1日向金皓妻子柳霞云偿还170000元，2、2018年9月23日向原告微信转账支付6000元。3、2018年9月25日微信转账支付4000元，4、2018年10月8日微信转账支付2000元，5、2018年10月29日微信转账支付4000元，6、2018年11月5日微信转账支付5000元，7、2018年11月12日微信转账支付1000元，8、2018年11月13日微信转账支付1500元，9、2018年11月24日微信转账支付500元，10、2018年12月14日微信转账支付2000元，11、2018年12月27日微信转账支付2000元，12、2018年12月29日微信转账支付3000元，13、2019年1月4日微信转账支付2000元，13、2019年1月4日微信转账支付2000元，13、2019年1月4日微信转账支付2000元，14、2019年1月8日微信转账支付5000元，15、2019年1月13日微信转账支付4000元，16、2019年3月22日微信转账支付9000元，17、2019年6月21日支付宝转账支付9500元，18、2019年6月21日微信转账支付500元，19、2019年7月2日微信转账支付10000元，20、2019年7月4日微信转账支付5000元，21、2019年12月17日支付宝转账支付30000元，被告上述合计支付276000元。2020年5月20日，原、被告经过对账结算，截止至2020年5月28日止，被告吴善兵尚欠原告借款本息合计人民币54万元。被告于2020年5月20日，在唐永波的见证下，重新向原告以对账单的形式出具了书面借据，书面约定按月息2分计息。同时出具了还款计划，约定2020年5月30日前还款12万元，2020年8月30日前还款15万元，余欠本息2021年1月20日前还清。现如今，被告未能按还款计划还本付息，仅于22、2020年6月13日支付宝转账支付50000元，23、2020年6月30日支付宝转账支付20000元，合计70000元，由于被告未付清本息，原告特向本院起诉。被告吴善兵在提交答辩状期间，对管辖权提出异议，本院裁定驳回被告吴善兵对本案管辖权提出的异议，后被告同意本院管辖。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》(2021年1月1日施行）第一条第二款：民法典施行前的法律事实持续至民法典实施后，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条：自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条之规定：债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。在先行支付利息情况下，超出部分应折抵本金。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》(2015年9月1日施行）第二十六条第一款之规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%（按12个自然月折算月利率2%），出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用若干问题的规定》(2020年8月20日施行）第二十六条之规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。本案中，2015年11月30日被告吴善兵向原告金皓借款500000元，双方约定月利率2%，计算为年利率24%，本案于2020年8月20日后立案，本案计算利息利率2015年11月30日至2020年8月19日不超过年利率24%，2020年8月20日之后只能参照起诉时即2020年一年期贷款市场报价利率3.85%四倍即年利率15.4%确定受保护的利率上限。经过计算（附计算表），至2020年8月19日止计算利息，被告已经偿还346000元全部折抵后，下欠本金390000元，利息101060元；2020年8月20日之后期利息，从2020年8月20日至付清之日止以本金390000元、年利率15.4%计算。综上所述，原告的部分诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条之规定，判决如下：由被告吴善兵向原告金皓偿还支付借款本金390000元及利息（被告吴善兵已经偿还346000元全部折抵后，2020年8月20日之前下欠利息101060元；2020年8月20日之后期利息，从2020年8月20日至付清之日止以本金390000元、年利率15.4%计算。），于本判决生效之日起三个月内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8932元，减半收取4466元，由被告吴善兵负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省咸宁市中级人民法院。本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以在规定履行期间的最后1日起计算，2年内向本院书面申请执行。否则，按自动放弃执行申请权处理。审判员  杜开文二〇二一年二月五日书记员  熊 沁附：相关法律条款及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。被告偿还原告折抵利息、本金及尚欠本金、利息计算表:一、2015年11月30日借本金500000元，2016年6月1日偿还170000元，以本金500000元、月利率2%计算利息60000元，先行偿还利息后，超过部分110000元折抵本金，则下欠本金390000元；二、下欠本金390000元、月利率2%计算每月利息7800元，下述未超过平均每月支付7800元，2、2018年9月23日向原告微信转账支付6000元。3、2018年9月25日微信转账支付4000元，4、2018年10月8日微信转账支付2000元，5、2018年10月29日微信转账支付4000元，6、2018年11月5日微信转账支付5000元，7、2018年11月12日微信转账支付1000元，8、2018年11月13日微信转账支付1500元，9、2018年11月24日微信转账支付500元，10、2018年12月14日微信转账支付2000元，11、2018年12月27日微信转账支付2000元，12、2018年12月29日微信转账支付3000元，13、2019年1月4日微信转账支付9000元，14、2019年1月8日微信转账支付5000元，15、2019年1月13日微信转账支付4000元，16、2019年3月22日微信转账支付2000元，17、2019年6月21日支付宝转账支付9500元，18、2019年6月21日微信转账支付500元，19、2019年7月2日微信转账支付10000元，20、2019年7月4日微信转账支付5000元，21、2019年12月17日支付宝转账支付30000元，合计106000元；下欠本金390000元、月利率2%从2016年6月1日至2019年12月17日止计算利息331500元，先行偿还利息后，则下欠利息225500元、本金390000元。三、2020年5月20日，原、被告经过对账结算，截止至2020年5月28日止，以本金390000元、月利率2%从2019年12月18日至2020年5月28日止计算利息41574元，则下欠利息267074元、本金390000元，本息合计657074元；双方结算自认本息合计540000元，则下欠本金390000元，利息150000元。四、以本金390000元、月利率2%从2020年5月29日至2020年8月19日止计算利息21060元，22、2020年6月13日支付宝转账支付50000元，23、2020年6月30日支付宝转账支付20000元，则下欠本金390000元，利息101060元。五、2020年8月20日之后期利息，从2020年8月20日至付清之日止以本金390000元、年利率15.4%计算。