上海市浦东新区人民法院刑 事 判 决 书（2020）沪0115刑初5578号公诉机关上海市浦东新区人民检察院。被告人郭某某，女，1988年9月13日出生，汉族，户籍地安徽省。辩护人严建军，上海锶镫律师事务所律师。被告人邱某某，男，1987年1月20日出生，汉族，户籍地安徽省。辩护人罗侯，上海锶镫律师事务所律师。被告人段某某，男，1979年2月16日出生，汉族，户籍地安徽省。辩护人刘悦，上海达隆律师事务所律师。辩护人王凤云，上海达隆律师事务所律师。被告人邹某某，男，1990年4月21日出生，汉族，户籍地安徽省。被告人任某1，男，1991年9月26日出生，汉族，户籍地河南省。辩护人梁月军，浙江卓特律师事务所律师。被告人谷某，女，1992年6月16日出生，汉族，户籍地河南省，住安徽省广德市。辩护人孙苏炎，上海申如律师事务所律师。被告人任2，男，1988年10月6日出生，汉族，户籍地河南省。辩护人陆进仁，上海永松健律师事务所律师。上海市浦东新区人民检察院以沪浦检二部刑诉〔2020〕8910号起诉书指控被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2犯诈骗罪，于2020年11月30日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派检察员顾某某出庭支持公诉，被告人郭某某及辩护人严建军、被告人邱某某及辩护人罗侯、被告人段某某及辩护人刘悦、被告人邹某某、被告人任某1及辩护人梁月军、被告人谷某及辩护人孙苏炎、被告人任2及辩护人陆进仁到庭参加诉讼。现已审理终结。上海市浦东新区人民检察院指控：1、2018年10月，邱素贞(另案处理)与被告人郭某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰(另案处理)提供投保资金，被告人郭某某充当保险投保人于2018年10月25日，向复星保德信人寿保险有限公司(以下简称：复星保险)投保由该司承保的二份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计人民币(以下币种同)37,217.40元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计16,747.83元。骗得款项后，邱素贞指使被告人郭某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年9月27日获全额退保。2、2019年10月，邱素贞与被告人郭某某、邱某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由被告人郭某某提供部分投保资金，由被告人邱某某充当保险投保人分别于2019年11月19日，通过汇中保险经纪有限责任公司(以下简称：汇中经纪)购买由工银安盛承保的一份缴费期为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”人寿保险产品及一份缴费期为1年的金账户年金保险(万能型)，每期标准保费合计375,085.00元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计298,732.45元。骗得款项后，邱素贞指使被告人邱某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年3月20日获全额退保。3、2019年11月，邱素贞、段立彬(另案处理)与被告人郭某某、段某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由陈琼、余杰(均另案处理)提供投保资金，被告人郭某某提供银行账户过账，被告人段某某充当保险投保人于2019年11月22日、12月14日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”的人寿保险产品、一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”人寿保险产品及一份缴费期为1年的金账户年金保险(万能型)，每期标准保费合计为397,975.00元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计328,535.75元。骗得款项后，邱素贞指使被告人段某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，除一份保费为65,300元的“鑫富贵终身寿险”外，其余三份保险均于2020年3月20日获得全额退保。4、2019年12月，邱素贞与被告人郭某某、邱某某、邹某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人郭某某提供部分投保资金，被告人邹某某充当保险投保人于2019年12月14日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”的人寿保险产品、一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计为338,220.00元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计人民币313,460.20元。骗得款项后，被告人郭某某指使被告人邹某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月18日获得全额退保。5、2019年11月，邱素琴、李景民、段立彬(均另案处理)与被告人郭某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由邱素琴、段立彬提供投保资金，被告人郭某某提供银行账户过账，李景民充当保险投保人于2019年11月21日通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险产品计划”人寿保险产品及一份“金账户年金保险(万能型)保险产品，每期标准保费合计为427,785.00元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计340,391.45元。骗得款项后，邱素琴指使李景民虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年3月20日获得全额退保。6、2018年9月，被告人任某1与被告人谷某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，被告人谷某充当保险投保人于2018年9月30日，向复星保险投保由该司承保的3份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计37,404.50元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计16,967.03元。骗得款项后，被告人任某1指使被告人谷某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。7、2018年10月，被告人任某1与丁某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，丁某某充当保险投保人于2018年10月31日，向复星保险投保由该司承保的1份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计3,545.60元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计1,418.24元。骗得款项后，被告人任某1指使丁某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。8、2018年10月，被告人任某1与谷梦强合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，谷梦强充当保险投保人于2018年10月31日，向复星保险投保由该司承保的3份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计34,080.50元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计15,336.23元。骗得款项后，被告人任某1指使谷梦强虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。9、2019年10月，被告人任某1与被告人任2合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，被告人任2充当保险投保人于2019年12月15日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”的人寿保险产品、一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计为44,730元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计51,886.80元。骗得款项后，被告人任某1指使被告人任2虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月13日与工银安盛签署全额退保撤诉声明，后因案发而未获取相应退保费。10、2019年11月，被告人任某1与余杰、陈琼、韩某某(均另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，韩某某充当保险投保人分别于2019年10月24日、10月27日，通过汇中经纪购买由长生人寿保险有限公司(以下简称：长生人寿)承保的一份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品及一份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，每期标准保费合计419,784元。因前述虚投业务，汇中公司支付首年保险佣金合计352,236.26元。骗得款项后，余杰指使韩某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月25日获得全额退保。11、2019年8月，被告人任某1与余杰、陈琼、苏1(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，由苏1充当保险投保人分别于2019年8月21日、8月24日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的二份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，二份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费合计509,492元。因前述虚投业务，汇中公司支付首年保险佣金合计412,525.96元。后因案发而未来得及退保。12、2019年8月，被告人任某1与余杰、陈琼、苏2(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，由苏2充当保险投保人分别于2019年8月19日、10月23日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，二份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费合计520,966元。因前述虚投业务，汇中公司支付首年保险佣金合计417,203.09元。后因案发而未来得及退保。13、2019年10月，被告人任某1与余杰、赵某、高某(均另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰提供投保资金，被告人任某1提供银行账户过账，赵某指使高某充当保险投保人于2019年10月25日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品，每期标准保费200,000元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金192,000元。骗得款项后，赵某指使高某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉，要求退保。后因案发而未获退保。14、2019年10月，被告人任某1与余杰、赵某、谢某(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰提供投保资金，被告人任某1提供银行账户过账，赵某指使谢某充当保险投保人于2019年12月15日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品，每期标准保费200,000元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金192,000元。骗得款项后，赵某指使谢某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉，要求退保。后因案发而未获退保。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读并出示了相关被害单位员工的陈述、同案关系人的供述、证人证言、鉴定意见等书证，据此认为应当以诈骗罪追究被告人的刑事责任，其中被告人郭某某、邱某某、任某1犯罪数额特别巨大，被告人段某某、邹某某、任2犯罪数额巨大，被告人谷某犯罪数额较大。被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2在共同犯罪中均系从犯。被告人任2系犯罪未遂，任某1有部分犯罪系未遂，并当庭说明段某某一节犯罪事实中部分存在未遂情节。被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2均有坦白情节。现提请法庭依法判处。庭审中，七名被告人及辩护人对起诉书指控的基本犯罪事实和罪名均没有意见，但提出本案各被告人主观恶性较小，愿意通过赔偿方式取得被害单位谅解，建议法庭对七人从轻处罚并适用缓刑。经审理查明：1、2018年10月，邱素贞(另案处理)与被告人郭某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰(另案处理)提供投保资金，被告人郭某某充当保险投保人于2018年10月25日，向复星保险投保由该司承保的二份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计37,217.4元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计16,747.83元。骗得款项后，邱素贞指使被告人郭某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年9月27日获全额退保。2、2019年10月，邱素贞与被告人郭某某、邱某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由被告人郭某某提供部分投保资金，由被告人邱某某充当保险投保人分别于2019年11月19日，通过汇中经纪购买由工银安盛承保的一份缴费期为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险”人寿保险产品及一份缴费期为1年的“金账户年金保险(万能型)”，每期标准保费合计375,085元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计298,732.45元。骗得款项后，邱素贞指使被告人邱某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年3月20日获全额退保。3、2019年11月，邱素贞等人与被告人郭某某、段某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由陈琼、余杰(均另案处理)提供投保资金，被告人郭某某提供银行账户过账，被告人段某某充当保险投保人于2019年11月22日、12月24日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”的人寿保险产品、一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险”人寿保险产品及一份缴费期为1年的“金账户年金保险(万能型)”，每期标准保费合计为397,975元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计328,535.75元。骗得款项后，邱素贞指使被告人段某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，除一份保费为65,300元的“鑫富贵终身寿险”外，其余三份保险均于2020年3月20日获得全额退保。4、2019年12月，邱素贞与被告人郭某某、邱某某、邹某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人郭某某提供部分投保资金，被告人邹某某充当保险投保人于2019年12月14日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年的“鑫富贵终身寿险”的人寿保险产品、一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计为338,220元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计人民币313,460.2元。骗得款项后，被告人郭某某指使被告人邹某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月18日获得全额退保。5、2019年11月，李景民等人(另案处理)与被告人郭某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由他人提供投保资金，被告人郭某某提供银行账户过账，李景民充当保险投保人于2019年11月21日通过汇中经纪购买工银安盛承保的一份缴费期为20年“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品、一份缴费期为10年的“鑫丰瑞年金保险”人寿保险产品及一份“金账户年金保险(万能型)保险产品，每期标准保费合计为427,785元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计340,391.45元。骗得款项后，李景民虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年3月20日获得全额退保。6、2018年9月，被告人任某1与被告人谷某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，被告人谷某充当保险投保人于2018年9月30日，向复星保险投保由该司承保的3份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计37,404.5元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计16,967.03元。骗得款项后，被告人任某1指使被告人谷某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。7、2018年10月，被告人任某1与丁某某合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，丁某某充当保险投保人于2018年10月31日，向复星保险投保由该司承保的1份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计3,545.6元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计1,418.24元。骗得款项后，被告人任某1指使丁某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。8、2018年10月，被告人任某1与谷梦强合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，谷梦强充当保险投保人于2018年10月31日，向复星保险投保由该司承保的3份缴费期为20年的“福星高照B款重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计34,080.5元。因前述虚投业务，复星保险支付首年保险佣金合计15,336.23元。骗得款项后，被告人任某1指使谷梦强虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2019年11月4日获得全额退保。9、2019年10月，被告人任某1与被告人任2合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险经纪机构业务佣金。由被告人任某1提供投保资金，被告人任2充当保险投保人于2019年12月15日，通过汇中经纪购买工银安盛承保的二份缴费期均为20年的“御享康健重大疾病保险”重疾保险产品，每期标准保费合计为44,730元。因前述虚假投保业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计51,886.8元。骗得款项后，被告人任某1指使被告人任2虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，后因案发而未获取相应退保费。10、2019年9月，被告人任某1与余杰、陈琼、韩某某(均另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，韩某某充当保险投保人分别于2019年10月24日、10月27日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品及一份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，每期标准保费合计419,784元。因前述虚投业务，汇中公司支付首年保险佣金合计352,236.26元。骗得款项后，余杰指使韩某某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉退保，并于2020年5月25日获得全额退保。11、2019年8月，被告人任某1与余杰、陈琼、苏1(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，由苏1充当保险投保人分别于2019年8月21日、8月24日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的二份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，二份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费合计509,492元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计412,525.96元。后因案发而未来得及退保。12、2019年8月，被告人任某1与余杰、陈琼、苏2(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰指使陈琼提供投保资金、被告人任某1提供银行账户过账，由苏2充当保险投保人分别于2019年8月19日、10月23日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“长生福重大疾病保险”重疾险产品，二份缴费期为10年的“福多寿年金保险”产品，每期标准保费合计520,966元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金合计417,203.09元。后因案发而未来得及退保。13、2019年10月，被告人任某1与余杰、赵某、高某(均另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰提供投保资金，被告人任某1提供银行账户过账，高某充当保险投保人于2019年10月25日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品，每期标准保费200,000元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金192,000元。骗得款项后，高某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉，要求退保。后因案发而未获退保。14、2019年10月，被告人任某1与余杰、赵某、谢某(另案处理)合谋，采用虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险机构业务佣金。由余杰提供投保资金，被告人任某1提供银行账户过账，赵某指使谢某充当保险投保人于2019年10月26日，通过汇中经纪购买由长生人寿承保的一份缴费期为20年的“福寿长终身寿险”保险产品，每期标准保费200,000元。因前述虚投业务，汇中经纪支付首年保险佣金192,000元。骗得款项后，赵某指使谢某虚构保险机构误导投保的事实，进行恶意投诉，要求退保。后因案发而未获退保。2020年5月22日，被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2被抓获归案，到案后均能如实供述主要犯罪事实。案发后及在本院审理期间，被告人郭某某向复星保险赔偿了16747.83元，向汇中经纪赔偿了18万元，取得了复星保险、汇中经纪的谅解；被告人邱某某向汇中经纪赔偿了17万元，取得了汇中经纪的谅解；被告人段某某向汇中经纪赔偿了13万元，取得了汇中经纪的谅解；被告人邹某某向汇中经纪赔偿了13万元，取得了汇中经纪的谅解；被告人任某1向汇中经纪赔偿了12万元，取得了汇中经纪的谅解，向本院预缴了对复星保险的赔偿款16,754.47；被告人任2向汇中经纪赔偿了5万元，取得了汇中经纪的谅解；被告人谷某向复星保险赔偿了33,741.5元，取得了复星保险的谅解。上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害单位汇中经纪员工王新蕾的陈述，证实2020年3月13日，其公司接到工银安盛的通知称其公司销售人员误导客户购买工银安盛的保险产品后要求保险公司全额退款。工银安盛已经退还了相应的保费并向其公司追偿相关的手续费(含其公司支付给业务员的佣金)。经其公司调查，相关保险客户存在退保理由一致、且投保时间非常集中、均系余杰团队下的业务员签署的保险合同。2.同案关系人余杰的供述，证实其与汇中经纪约定由其组织销售团队帮助汇中经纪销售保险。具体合作模式为其销售团队帮助汇中经纪找客户推销理财产品，汇中经纪根据其团队销售业绩返给其佣金。其团队成员参与销售的保险是长生人寿公司的寿险和工银安盛的保险、复星保险的寿险。此外，其还提到其借了任某1等人的身份挂靠了汇中经纪，以此可以将业务员出单的客户挂在任某1等人身上，方便提单。3.同案关系人邱素贞的供述，证实2019年，余杰向其称在汇中经纪工作，汇中经纪业务员的佣金比较高，可以通过虚假投保后退保的方式赚取佣金。经余杰的多次劝说，其便同意同参与此事，并约定提供部分资金及分成比例。嗣后，并找了亲戚李景民、邱素琴、邱某某、段某某、同乡邹某某等人，以这些人名义购买保险后再退保。当时，余杰和李景民等人吃饭时介绍了整个投保、退保的过程。2020年2月时，余杰联系说可以以投诉保险公司的方式进行退保，并将退保的方式教授给其等人。之后李景民等人就去退保了。此外，其还提到郭某某是邱某某的妻子，郭某某知道其为余杰做事，也提供银行卡过账，投保有些人也是郭某某找来的。4.同案关系人李景民的供述，证实2019年下半年，其经过邱素贞的介绍结识了一个叫余杰的人。余杰曾请过其、邱素贞、郭某某等人一起吃饭，在吃饭过程中，余杰向其等人介绍通过虚假投保方式骗取保险公司佣金再退保的赚钱方法。当时邱素贞也在场称这个方法没有风险，所有在场的人都同意了。关于分成的事情，是余杰告诉邱素贞，邱素贞再跟其说的。之后其就提供了自己的身份证和银行卡，由余杰等人购买保险后再向保险公司通过投诉的方式退保。5.同案关系人邱素琴的供述，证实2019年下半年，其妹妹邱素贞联系其称有个买保险赚钱的方法，其当时让邱与其老公李景民联系。后其还参与了与邱素贞、郭某某的饭局。经其老公与其商量后，觉得是亲戚介绍就参与了此事。2020年，李景民告诉其去退保险。6.证人丁某某的证言及辨认笔录，证实2018年下半年，其亲戚被告人任某1找到其让其帮助购买一个保险来冲业绩，且购买保险的资金不需要其支付。其碍于亲戚关系就将身份证号和银行卡号给了任某1。2019年10月，任某1联系其让其去退保，其当时就去了。到了会面地点后，其见到了谷梦强、谷某等人，其当时才知道任某1让两人也买了保险，今天统一去退保。当时任某1给其等人讲了退保的统一口径和方法，之后其等人就去保险公司进行退保并填写了相关材料。两三天后，其收到了保险公司的退款并转给了任某1的情况。经辨认，其辨认出谷梦强。7.证人韩某某的证言，证实2019年9月底，其同乡余杰联系其借银行卡、身份证用于购买保险冲业绩，其碍于朋友情面就将相关信息提供给余杰，后余杰告诉其称保险买好了。2020年5月，余杰让其向保险公司申请退保，之后保险公司向其进行退保的情况。8.证人苏1的证言，证实2019年年末，其亲戚陈琼等人以冲业绩为由向其借了身份证、银行卡为其办理保险业务，后其根据话术应付了保险公司的回访。之后2020年3、4月，陈琼电话联系其称保险出了问题。其还陈述到其没有购买该保险的意愿和能力。9.证人苏2的证言，证实余杰、陈琼系其亲戚。2019年8月，其和苏1住在陈琼住处。当时余杰、陈琼向其提出为完成保险业绩，借其身份证、银行卡用来购买保险，买保险的钱不用其出，等一年后把保险退了可以挣点钱。其当时因为是亲戚就答应了陈琼，并把身份证、银行卡交给了陈琼。2020年3月，陈琼打电话让其去上海办理退保，当时因为疫情其没有去，陈琼说会让律师帮其办理退保。10.证人赵某的证言，证实余杰向其称要冲个业绩，其就向余杰提供了高某、谢某两人的情况。11.证人高某的证言，证实2019年10月，其朋友任某1联系其让其帮忙以其名义购买保险冲业绩，后其就同意了。当时其与任某1约定，使用其身份证和银行卡进行投保，但钱由任某1支付。2020年5月份，任某1电话联系其让其向保险公司退保，并教了其退保的理由，之后其就按照任某1说的方法向保险公司申请退保。12.证人谢某的证言，证实2019年9、10月间，赵某联系其帮忙买份保险冲业绩，并称购买保险的资金会提供给其，其就同意了。之后其将身份证、银行卡信息提供给了赵某。2020年4、5月间，赵某联系其去退保，其根据赵某传授的说辞向保险公司申请退保。此外，其还说明赵某还帮高某买过保险并申请退保。13.相关保险合同、保全变更申请书、客户投诉记录表、批单、保险单、人身保险投保单、保险合同变更申请书、客户沟通记录表，证实涉案相关保险产品的购买，申请退保等情况。14.上海市公安局浦东分局出具的扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实公安机关从被告人处扣押得作案使用手机、银行卡、存折、笔记本电脑等物的情况。15.上海中财信会计师事务所有限公司出具的司法鉴定报告，证实涉案诈骗保险公司的基本金额及涉及本案各节犯罪事实的资金流向情况。16.上海弘连网络科技有限公司计算机司法鉴定所司法鉴定意见书，证实鉴定机关对任某1所持有的手机、笔记本电脑硬盘数据进行提取，从中检索到大量涉及骗取保险公司保险佣金内容的信息。18.相关微信聊天记录截图，证实涉案被告人之间及与其他同案关系人之间在购买保险后恶意退保的过程中组织协调、联络沟通的情况。19.上海市公安局浦东分局出具的接受证据清单、汇中经纪出具的刑事谅解书、复星保险出具的刑事谅解书、相关转账记录，证实案发后及在本院审理期间，七名被告人赔偿相关保险公司取得谅解及退赔的情况。20.上海市公安局浦东分局出具的“案发经过表格”，证实本案的案发及各名被告人的到案情况。21.上海市公安局浦东分局出具的户籍资料、全国常住人口查询，证实在案七名被告人的身份情况。22.七名被告人的供述。本院认为，被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2受他人指使，以非法占有为目的，通过虚假投保、恶意退保的方式，骗取保险佣金，其中被告人郭某某、邱某某、任某1犯罪数额特别巨大，被告人段某某、邹某某、任2犯罪数额巨大，被告人谷某犯罪数额较大，其行为均已构成诈骗罪。在本案中七名被告人分别相互构成共同犯罪，且七人均在共同犯罪中起到次要、辅助作用，对被告人郭某某、邱某某、任某1、任2依法减轻处罚，对被告人段某某、邹某某、谷某依法从轻处罚。本案中被告人任2系犯罪未遂，依法比照既遂犯从轻处罚。被告人任某1部分犯罪系未遂，对该部分犯罪依法比照既遂犯从轻处罚。被告人郭某某与段立彬在段立彬所涉一节犯罪事实中有部分金额属未遂，对该部分犯罪依法比照既遂犯从轻处罚。七名被告人有坦白情节，均自愿表示认罪认罚，依法从轻、从宽处罚。鉴于七名被告人通过家属向保险公司赔偿损失取得谅解或向本院缴纳了对保险公司的赔偿款，均酌情从轻处罚。辩护人所提从轻处罚的相关意见，本院予以采纳。本院为保护公司的财产权利不受侵犯，根据被告人郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第二十三条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人郭某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，罚金人民币三万元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)二、被告人邱某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，罚金人民币二万元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)三、被告人段某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币一万元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)四、被告人邹某某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币一万元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)五、被告人任某1犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，罚金人民币一万五千元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)六、被告人谷某犯诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑五个月，罚金人民币一千元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)七、被告人任2犯诈骗罪，判处拘役四个月，缓刑四个月，罚金人民币一千元。(缓刑考验期限从判决确定之日起计算；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)八、违法所得的一切财物予以追缴或责令退赔；作案工具依法予以没收。郭某某、邱某某、段某某、邹某某、任某1、谷某、任2回到社区后，应当遵守法律、法规，服从公安、社区矫正等部门的监督管理，接受教育，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈 玮人民陪审员  虞永翘人民陪审员  孙根祥二〇二一年二月七日书 记 员  罗 薇附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。……第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第二十三条已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂。对于未遂犯，可以比照既遂犯从轻或者减轻处罚。第六十七条……犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。……被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。