甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)甘01民初951号原告：中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司，住所地甘肃省兰州市城关区武都路225号。负责人：周志宏，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵功庭，甘肃杰隆律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙龙须，甘肃杰隆律师事务所律师。被告：兰州门外汉工贸有限公司，住所地甘肃省榆中县来紫堡乡桑园子村289号。法定代表人：冯志凌，该公司总经理。被告：冯志凌，男，1964年9月29日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司（以下简称：华融资产甘肃分公司）诉被告兰州门外汉工贸有限公司（以下简称：门外汉公司）、冯志凌金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年11月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华融资产甘肃分公司委托诉讼代理人孙龙须，被告门外汉公司法定代表人暨被告冯志凌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华融资产甘肃分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告门外汉公司向原告偿还债权本息20293084.59元（其中债权本金2000万元，截止2018年10月18日的债权利息293084.59元），以及自2018年10月19日起至债权本息还清之日止的逾期利息、复利（按年利率9.135%计算）；2、判令被告门外汉公司向原告支付违约金100万元；3、判令原告对被告门外汉公司抵押的其名下位于榆中县××乡××村××.85㎡房产、17069.01㎡土地使用权【他项权利证书：甘（2017）榆不动产第0××1号】享有合法有效抵押权，并有权折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、判令被告冯志凌就被告门外汉公司上述所负债务向原告承担连带清偿责任；5、案件受理费、诉讼保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费全部由被告承担。事实及理由：2017年6月26日，上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称：浦发银行兰州分行）与门外汉公司签订编号为ＬＺ2017（融资）字105号《融资额度协议》，约定浦发银行兰州分行为门外汉公司提供金额为2000万元可循环使用、可撤销承诺的融资额度；额度使用期限自2017年6月27日至2020年6月27日止。同日，门外汉公司作为抵押人与浦发银行兰州分行签订编号ＺＤ4815201700000008《最高额抵押合同》，同意以其名下位于榆中县××乡××村××.85㎡房产、17069.01㎡土地使用权【权利证书：甘（2016）榆中县不动产第0××0号】为其在2017年6月27日至2020年6月27日止的期间内办理各类融资业务所发生的债权提供最高债权余额不超过2000万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，取得编号为甘（2017）榆不动产第0××1号不动产登记证明。2018年6月26日，浦发银行兰州分行（债权人）与冯志凌（保证人）签订编号ＺＢ4815201800000008《最高额保证合同》，约定：本合同所担保主合同为债务人门外汉公司与债权人浦发银行兰州分行按本合同6.3条的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的ＬＺ2017（融资）字105号《融资额度协议》;本合同项下被担保主债权为债权人在自2018年6月26日至2019年6月26日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币2000万元为限；保证方式为连带责任保证;保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指的利息包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，张灵作为保证人冯志凌配偶在《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字确认。2018年6月26日、6月28日、6月29日，浦发银行兰州分行与门外汉公司签订三份《流动资金借款合同》(合同编号分别为48152018280045、48152018280050、48152018280051)，约定借款金额分别为700万元、700万元、600万元；借款到期日分别为2019年6月27日、6月28日、6月29日；合同约定借款用途为经营周转，固定利率，按月结息，每月的20日为结息日，且合同项下每笔还款利随本清；逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；违约金相当于借款本金金额的百分之伍；贷款人有权对借款人到期应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；有下列情况之一的，即构成借款人对贷款人的违约：（9）未按期还本付息或未按约定用途使用借款；当前款所列违约情形之一项或数项发生时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施：③宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索；除以上措施外，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并要求借款人支付违约金；违约金不足以弥补贷款人所受损失的，借款人应赔偿贷款人由此遭受的全部损失；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用等。同年6月27日、6月28日、6月29日，浦发银行兰州分行向门外汉公司分别发放700万元、700万元、600万元，合计2000万元贷款。但门外汉公司未能按照合同约定偿还借款本息，己经构成严重违约。2018年11月22日，浦发银行兰州分行与原告华融资产甘肃分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，将包括本案债权在内25户38笔债权转让给原告，从权利随主权利一同转让给原告，其中本户债权截止2018年10月18日的债权本金2000万元、利息293084.59元。同年12月12日，浦发银行兰州分行与原告共同在《甘肃经济日报》上发布《债权转让暨催收联合公告》，依法将债权转让的事实向被告公告告知，同时再次进行债务催收。至此，原告为被告上述债权的唯一合法权利人，原告对被告享有的债权真实合法有效，被告应向原告偿还债权本息。为维护合法权益，原告诉讼来院。被告门外汉公司辩称：其公司在收到法院的传票前,原告华融资产甘肃分公司和浦发银行兰州分行未向其公司通知转让案涉债权的事宜。案涉借款属实，对于诉状中所陈述的借款及担保事实无异议，对本金的欠付数额无异议，利息需核对。对于原告诉请的违约金100万元及对抵押物的优先受偿权，没有异议。被告冯志凌辩称，对于原告华融资产甘肃分公司主张由其对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求，无异议。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院当庭组织当事人进行了举证和质证。原告华融资产甘肃分公司向本院提交了以下证据：《融资额度协议》、《最高额抵押合同》及《补充协议》、《不动产登记证明》、《最高额保证合同》、《流动资金借款合同》（三份）、《借款凭证》及《放款通知书》、《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》、《债权转让暨催收联合公告》等，被告门外汉公司、冯志凌对上述证据均无异议。原告华融资产甘肃分公司提供的上述证据符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。被告门外汉公司、冯志凌未向法庭提供证据。依据当事人提交的上述证据，本院查明事实如下：2017年6月26日，浦发银行兰州分行与被告门外汉公司签订编号ＬＺ2017（融资）字205号《融资额度协议》，约定浦发银行兰州分行为被告门外汉公司提供金额为2000万元可循环使用、可撤销承诺的融资额度；额度使用期限自2017年6月27日至2020年6月27日止。同日，被告门外汉公司作为抵押人与浦发银行兰州分行签订编号ＺＤ4815201700000008《最高额抵押合同》，同意以其名下位于甘肃省榆中县××乡××村××.85㎡房产、17069.01㎡土地使用权【权利证书：甘（2016）榆中县不动产第0××0号】为其在自2017年6月27日至2020年6月27日止的期间内与浦发银行兰州分行办理各类融资业务所发生的债务提供最高主债务余额不超过2000万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，取得编号为甘（2017）榆不动产证明第0××1号《不动产登记证明》。2018年6月26日，浦发银行兰州分行（债权人）与冯志凌(保证人）签订编号ZB4815201800000008《最高额保证合同》，约定：本合同所担保主合同为债务人被告门外汉公司与债权人浦发银行兰州分行按本合同6.3条的约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的LZ2017(融资）字205号《融资额度协议》;本合同项下被担保主债权为债权人在自2018年6月26日至2019年6月8日止的期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权（如有）；前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币2000万元为限；保证方式为连带责任保证;保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金；保证期间为，按债权人对债务人每笔债权分别计算，自每笔债权合同债务履行期届满之日起至该债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。同日，为该《最高额保证合同》的签署和履行，张灵作为保证人冯志凌的配偶在《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字确认。2018年6月26日、6月28日、6月29日，浦发银行兰州分行（贷款人）与门外汉公司（借款人）分别签订三份《流动资金借款合同》(合同编号分别为48152018280045、48152018280050、48152018280051)，约定借款金额分别为700万元、700万元、600万元；借款到期日分别为2019年6月27日、6月28日、6月29日；借款用途为经营周转，固定利率为年6.09%，按月结息，每月的20日为结息日，贷款利率为每笔贷款发放时按发放日贷款人公布的一年期的浦发银行贷款基础利率+177.000000%BPS计算，且本合同项下每笔还款利随本清；罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；违约金相当于借款本金金额的百分之伍；贷款人有权对借款人到期（包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止；贷款人对借款人不能按时支付的利息（包括正常利息、逾期罚息、挪用罚息），自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利；有下列情况之一的，即构成借款人对贷款人的违约：……未按期还本付息或未按约定用途使用借款；当前款所列违约情形之一项或数项发生时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施：③宣布本合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还部分或全部借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索；除以上措施外，贷款人还可以要求借款人承担违约责任，并要求借款人支付违约金；违约金不足以弥补贷款人所受损失的，借款人应赔偿贷款人由此遭受的全部损失；借款人未按时足额偿还本金、支付利息的，还应当承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的全部费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费、差旅费以及各种其他应付费用等。浦发银行兰州分行分别于同年6月27日、6月28日、6月29日向被告门外汉公司发放贷款700万元、700万元、600万元，共计2000万元。2018年11月22日，浦发银行兰州分行与原告华融资产甘肃分公司签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》，将包括案涉债权在内数笔债权转让给原告华融资产甘肃分公司。案涉债权截止2018年10月18日的债权本金2000万元、利息293084.59元。同年12月12日，浦发银行兰州分行与原告华融资产甘肃分公司共同在《甘肃经济日报》上发布《债权转让暨催收联合公告》，将债权转让的事实予以公告，同时公告要求债务人及其担保人或其债务承继人向原告华融资产甘肃分公司履行相应合同约定的偿付义务或担保义务。此后，被告门外汉公司未履行还本付息的义务，原告华融资产甘肃分公司诉至本院。本院认为，案涉《融资额度协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》是合同当事人的真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，依法确认合法有效，合同当事人应按约定全面履行合同义务。《中华人民共和国合同法》规定，债权人可以将债权的全部或者部分转让给第三人；债权人转让债权的，受让人取得与债权有关的从权利；债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。本案中，浦发银行兰州分行与原告华融资产甘肃分公司在签订《上海浦东发展银行不良资产批量转让协议》后，依照《金融企业不良资产批量转让管理办法》的规定，在《甘肃经济日报》上发布了《债权转让暨催收联合公告》，履行了通知义务，该债权转让行为对债务人被告门外汉公司及担保人被告冯志凌发生法律效力。被告门外汉公司负有向原告华融资产甘肃分公司履行偿还案涉借款本息的义务，被告冯志凌也应承担其担保义务。关于案涉借款本息数额的确认问题。对于原告华融资产甘肃分公司主张的借款本金2000万元，被告门外汉公司无异议，本院予以确认。根据《债权转让暨催收联合公告》记载，截止2018年10月18日，欠付的利息数额为293084.59元。被告门外汉公司虽当庭表示对此利息数额需要核实，但此后并未提出异议或提供证据反驳原告华融资产甘肃分公司的上述利息主张，故对于原告华融资产甘肃分公司主张的截止2018年10月18日产生的293084.59元利息数额，本院予以确认。关于原告华融资产公司甘肃分公司主张的逾期利息(罚息)问题，案涉《流动资金借款合同》约定：贷款人有权对借款人到期（包括贷款人宣布贷款提前到期的情形）应付未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息。案涉三笔借款到期日分别为2019年6月27日、6月28日、6月29日，原告华融资产甘肃分公司主张被告门外汉公司自2018年10月19日起按罚息标准支付罚息，缺乏事实及法律依据。案涉借款期限内的利息应按约定利率标准计算，而自案涉借款到期的次日，按罚息计算标准计收罚息。关于原告华融资产公司甘肃分公司主张的复利问题，因原告华融资产甘肃分公司在其诉讼请求中既未提出复利的具体数额，也未明确提出计算复利的基数及期间,其主张复利的诉讼请求不具体明确,故本案不予考虑。关于原告华融资产甘肃分公司主张的违约金问题，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”法律规定的违约金制度以补偿守约方的损失为主要功能，同时也兼具惩罚违约方的功能。本案中，被告门外汉公司违反《流动资金借款合同》的约定，未及时偿还本金、支付利息，已构成违约。原告华融资产甘肃分公司主张门外汉公司承担违约金，符合合同约定，亦不违反法律的禁止性规定，本院予以支持。关于抵押物优先受偿权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百八十二条规定：“以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。”浦发银行兰州分行和被告门外汉公司就抵押的国有建设用地使用权进行了抵押登记，抵押权已经有效设立，依据上述法律规定，该土地上的建筑物视为一并抵押。故原告华融资产甘肃分公司主张对被告门外汉公司抵押的土地使用权及土地上房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条规定，判决如下：一、被告兰州门外汉工贸有限公司于本判决生效后十日内偿还原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司借款本金2000万元，支付利息293084.59元（计算至2018年10月18日）及自2018年10月19日起分别至2019年6月27日（借款本金700万元）、6月28日（借款本金700万元）、6月29日（借款本金600万元），按年利率6.09%计算的利息；并分别自2019年6月28日（借款本金700万元）、6月29日（借款本金700万元）、6月30日（借款本金600万元）支付罚息至实际清偿之日止（以未偿付的借款本金为基数，按年利率9.135%的标准计算）；二、被告兰州门外汉工贸有限公司于本判决生效后十日内向原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司支付违约金100万元；三、原告中国华融资产管理股份有限公司甘肃省分公司对被告兰州门外汉工贸有限公司名下位于甘肃省榆中县××乡××村××.01㎡土地使用权及地上建筑面积5685.85㎡的房产【他项权利证书：甘（2017）榆不动产第0××1号】折价或拍卖、变卖所得价款，在上述一、二项债权范围内享有优先受偿权；四、被告冯志凌对上述一、二项被告兰州门外汉工贸有限公司所负债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费148265元，保全费5000元,合计153265元,由被告兰州门外汉工贸有限公司、冯志凌共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  柴克辉审 判 员  张 华人民陪审员  罗建军二〇二一年二月二十二日法官助理陶生莲书记员蒋菊梅