湖北省孝感市中级人民法院民 事 裁 定 书（2021）鄂09民终353号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司大悟县支行。住所地：湖北省大悟县城关镇长征南路38号。统一社会信用代码：914209227510497612。负责人：徐芝瑛，该支行行长。委托诉讼代理人：杨进军，湖北律之心律师事务所律师。委托诉讼代理人：程辉，湖北律之心律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：金永平，女，汉族，1988年5月7日出生，住湖北省广水市。被上诉人（原审被告）：喻永久，男，汉族，1968年12月4日出生，住湖北省大悟县。被上诉人（原审被告）：大悟县海源房地产开发有限责任公司。住所地：湖北省大悟县城关镇二郎大道6号。统一社会信用代码：91420922764123932R。法定代表人：金申方，该公司经理。上诉人中国农业银行股份有限公司大悟县支行（以下简称大悟农行）因与被上诉人金永平、喻永久、大悟县海源房地产开发有限责任公司（以下简称海源公司）金融借款合同纠纷一案，不服湖北省大悟县人民法院(2020)鄂0922民初904号民事裁定，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭对本案进行了审理。大悟农行上诉请求：撤销湖北省大悟县人民法院(2020)鄂0922民初904号民事裁定，发回该院对本案进行实体审理。事实和理由：1.金永平对购房、借款签字的事实予以认可。金永平（借款人、购房人）在一审法院明确陈述，购房是事实，买卖合同系其本人签名，购买的商品房退还给了开发商。此外，金永平在办理贷款时向大悟农行提交了身份证、户口簿、离婚证等证件，填写了《个人信贷业务申请表》,签署了《个人购房贷款资金划转授权委托书》《个人还款承诺书》等相关资料。该事实足以说明金永平办理按揭贷款的事实客观存在并非虚构事实。虽然金永平在庭审中辩解，购买的房屋已退还给开发商，且未申请贷款，不应承担还款责任，但是目前案涉房屋仍登记在金永平名下，而且金永平也没有与大悟农行解除借款抵押合同。金永平与大悟农行签订了《个人购房担保借款合同》，金永平为借款人，理应承担还款责任。至于金永平与海源公司办理了退还房屋的手续，其购房款返还问题，可另行向海源公司主张权利，不能据此否认借款的真实性。2.案涉房屋真实存在，并已经办理了抵押登记，大悟农行为抵押权人，案涉贷款受金永平的委托已发放至海源公司的银行账户中。3.海源公司一审庭审时，进行了虚假陈述。海源公司称其对贷款完全不知情系虚假陈述，事实上，海源公司（房屋开发商、担保人）与大悟农行签订了贷款合作协议，要求大悟农行为“滨河花园”楼盘提供2500万元以内的按揭贷款，并自愿为贷款担保，其明确授权项目经理邓纯全权代表海源公司办理“滨河花园”项目银行按揭贷款业务。上述事实有海源公司于2013年1月向大悟农行提交的《按揭楼盘合作申请书》《担保函》《股东会承诺决议书》《委托书》等资料以及2013年2月22日与大悟农行签订的《一手住房及商用房贷款业务银企合作协议》等书证予以证实。4.海源公司提供的证据不能证实案涉借款相关材料上加盖的印章系虚假。海源公司虽然提供了司法鉴定书、行政判决书、行政决定书等证据，但是上述证据与本案没有直接的关联性。另案的证据材料中海源公司加盖的印章存在虛假，并不能推断出本案涉案合同中海源公司的签章就必然虚假，是否虚假，应当通过司法鉴定确认。即使本案涉案合同中海源公司的签章是虚假的，鉴于海源公司已书面授权邓纯全权代表海源公司办理“滨河花园”项目银行按揭贷款业务，邓纯经手办理贷款及在《个人购房担保借款合同》上签章的行为应视同海源公司的行为，其法律后果理应由海源公司承担。5.公安机关未对邓纯涉嫌经济犯罪立案。海源公司在本案中仅提交了报案材料，并没有提交公安机关对邓纯涉嫌贷款诈骗罪的刑事立案通知书，不足以证实本案已涉嫌经济犯罪的事实。综上，大悟农行认为，本案的关键问题是本案应否适用《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，该规定的具体内容是：“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。”从上述规定来看，驳回起诉并将有关材料移送公安机关或检察机关需要具备两个条件：一是人民法院经审理认为不属于经济纠纷案件，二是有经济犯罪嫌疑，这两个条件缺一不可。本案系金永平向大悟农行借款，海源公司提供担保，因金永平未能按约还款而引发的诉讼。从现有的证据，结合一审法院审理的情况，尚不能得出本案不属于经济纠纷而属于经济犯罪案件的结论。即便公安机关对邓纯伪造印章骗取贷款的行为进行立案侦查，有经济犯罪嫌疑，但不能据此就必然得出本案不属于经济纠纷案件的结论。借款合同效力及保证人的保证责任如何承担需经过民事实体审理才能确定。一审裁定驳回起诉，将导致金永平作为借款人无需承担还款责任的后果，致使银行借款无法收回，造成国有资产流失。一审法院以本案有经济犯罪嫌疑，不属于民事诉讼受案范围为由，裁定驳回起诉，缺乏事实与法律依据。大悟农行向一审法院起诉请求：一、判令金永平向大悟农行归还借款本金206148.18元及至还清之日止的利息（①截止2019年8月20日前的利息、逾期罚息、复利共计17178.59元；②后段逾期罚息、复利按借款合同约定的计算方式自2019年8月21日起计算至实际给付之日止）；二、判令金永平赔偿大悟农行为实现债权的律师费损失；三、判令大悟农行为了实现上述债权，对金永平提供位于大悟县城中北路滨河花园1幢2单元2102号的房产，以该财产折价或者拍卖、变卖该财的价款优先受偿；四、判令喻永久、海源公司对上述金永平应承担的给付义务承担连带清偿责任；五、本案诉讼费（包含案件受理费、保全申请费、公告费等）由金永平、喻永久、海源公司负担。一审法院经审查：在诉讼过程中，金永平述称，未实际购买涉案的商品房，对购房贷款也不知情。喻永久述称，大悟农行提交的《个人贷款联系人确认书》是虚假的，其对此毫不知情，并非本人签字。海源公司陈述称，其对本案根本不知情，涉案相关合同中公司印章是虚假的，且已向公安机关报案。一审法院认为，涉案借款合同等相关材料中存在虚构事实、加盖虚假印章的嫌疑，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条之规定，裁定如下：驳回中国农业银行股份有限公司大悟县支行的起诉。本院认为：《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条规定：“人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理”。本案系因金永平向大悟农行借款，喻永久、海源公司为该借款提供担保，金永平未按约履行还款义务而引发的金融借款合同纠纷。在该纠纷中，金永平与大悟农行系金融借款合同关系；喻永久、海源公司与大悟农行系金融借款担保合同关系，上述两种法律关系之间虽然有牵连，但金融借款担保合同关系是否成立并不影响大悟农行向金永平主张金融借款合同债权。本案中，无任何证据证明金永平、喻永久涉嫌经济犯罪，即便海源公司认为邓纯在案涉担保合同上加盖的该公司印章系伪造，其也仅能据此抗辩自身的担保责任，一审法院如认为此节事实涉嫌经济犯罪，应将涉及此节事实的犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，但本案应当依照前述法律规定继续审理。综上，一审法院以本案涉嫌经济犯罪为由，裁定驳回大悟农行的起诉，属于适用法律错误，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百三十二条规定，裁定如下：一、撤销湖北省大悟县人民法院(2020)鄂0922民初904号民事裁定；二、本案指令湖北省大悟县人民法院审理。本裁定为终审裁定。审判长 刘铮审判员陈萍审判员 夏  建  红二〇二一年二月二日法官助理涂扬书记员李艳芳