广东省惠来县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤5224刑初65号公诉机关惠来县人民检察院。被告人王国坚，曾用名王炳松，男，1965年6月15日出生，广东省惠来县人，文化程度高中，原系惠来县农村信用合作联社神泉信用社信贷员、职工，户籍住址广东省惠来县神泉镇机关企业事业单位东观大路69号，捕前住广东省惠来县×××××××××。因本案于2019年5月20日被刑事拘留，同年6月21日被逮捕。现押于广东省惠来县看守所。惠来县人民检察院以惠检公刑诉〔2020〕51号起诉书、惠检公刑变诉〔2020〕Z1号变更起诉决定书指控被告人王国坚犯贷款诈骗罪，于2020年2月5日向本院提起公诉。本院于同月11日立案，并依法适用简易程序，后发现本案不宜适用简易程序，依法转为普通程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠来县人民检察院指派检察员方帅出庭支持公诉，被告人王国坚到庭参加诉讼。现已审理终结。惠来县人民检察院指控：2003年至2015年，被告人王国坚利用其系惠来县农村信用合作联社神泉信用社工作人员身份的便利，冒用他人身份信息，提供虚假保证人和抵押物信息，在惠来县农村信用合作联社隆江信用社、歧石信用社、神泉信用社、前詹信用社诈骗贷款18笔，金额共计人民币332.25万元，目前尚有贷款余额人民币312.296万元未归还，具体事实如下：1.王国坚于2015年9月2日冒用黄某1的名义在隆江信用社贷款36万元，至今尚未归还。2.王国坚于2015年8月3日冒用吴某1的名义在前詹信用社贷款10万元，已于2018年10月7日还款1.8万元，于2020年6月10日还款8.2万元，目前贷款已结清。3.王国坚于2013年1月28日冒用方某1的名义在歧石信用社贷款7.9万元，至今尚未归还。4.王国坚于2013年7月10日冒用黄某2的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。5.王国坚于2013年7月10日冒用王某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。6.王国坚于2013年7月10日冒用吴某2的名义在神泉信用社贷款25万元，已于2013年8月13日还款1.144万元，目前剩余23.856万元尚未归还。7.王国坚于2013年7月9日冒用谢某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。8.王国坚于2013年7月9日冒用杨某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。9.王国坚于2013年12月30日冒用陈某1的名义在神泉信用社贷款10万元，至今尚未归还。10.王国坚于2013年12月30日冒用詹某1的名义在神泉信用社贷款16万元，至今尚未归还。11.王国坚于2014年4月1日冒用杨某2的名义在神泉信用社贷款10万元，已于2018年12月20日还款0.2万元，于2019年3月4日还款0.399222万元，于2019年3月28日还款0.2万元，于2019年5月31日还款0.420778万元，于2019年6月4日还款0.74万元，目前剩余8.04万元尚未归还。12.王国坚于2003年7月27日冒用杨某3的名义在神泉信用社贷款4.5万元，至今尚未归还。13.王国坚于2003年7月27日冒用谢某2的名义在神泉信用社贷款6.85万元，已于2019年12月7日还款6.85万元，目前贷款已结清。14.王国坚于2005年5月24日冒用蔡某某的名义在神泉信用社贷款7万元，至今尚未归还。15.王国坚于2013年7月10日冒用王某2的名义在神泉信用社贷款20万元，至今尚未归还。16.王国坚于2013年7月9日冒用黄某3的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。17.王国坚于2013年10月10日冒用吴某3的名义在神泉信用社贷款20万元，至今尚未归还。18.王国坚于2005年11月10日冒用詹某2的名义在神泉信用社贷款9万元，至今尚未归还。2019年5月21日，惠来县公安局民警在惠来县农村信用联社抓获王国坚。为证实上述指控事实，公诉机关向法庭提供了书证、证人证言、被告人供述等证据。惠来县人民检察院起诉认为，被告人王国坚以非法占有为目的，诈骗金融机构的贷款，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人王国坚对公诉机关指控的事实有异议，辩解本案定性为贷款诈骗罪过重，其贷款后有积极还款，请求法院从轻处罚。经审理查明：一、挪用资金的犯罪事实被告人王国坚原系惠来县农村信用合作联社神泉信用社工作人员，王国坚利用其在信用社职务的便利，在2003年至2014年期间，多次冒用他人身份信息，以提供虚假的信息、贷款用途及抵押担保作为手段，在其任职的神泉信用社挪用信用社资金共278.35万元用于经营鲍鱼场、归还贷款及其他活动。贷款逾期后，王国坚仅偿还部分贷款，至今尚有268.396万元未归还。具体分述如下：（一）2003年7月27日，王国坚冒用杨某3的名义在神泉信用社贷款4.5万元，至今尚未归还。（二）2003年7月27日，王国坚冒用谢某2的名义在神泉信用社贷款6.85万元，于2019年12月7日已结算该笔贷款。（三）2005年5月24日，王国坚冒用蔡某某的名义在神泉信用社贷款7万元，至今尚未归还。（四）2005年11月10日，王国坚冒用詹某2的名义在神泉信用社贷款9万元，至今尚未归还。（五）2013年7月9日，王国坚冒用黄某3的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。（六）2013年7月9日，王国坚冒用谢某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。（七）2013年7月9日，王国坚冒用杨某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。（八）2013年7月10日，王国坚冒用黄某2的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。（九）2013年7月10日，王国坚冒用王某1的名义在神泉信用社贷款30万元，至今尚未归还。（十）2013年7月10日，王国坚冒用吴某2的名义在神泉信用社贷款25万元，已于2013年8月13日还款1.144万元，目前尚有23.856万元未归还。（十一）2013年7月10日，王国坚冒用王某2的名义在神泉信用社贷款20万元，至今尚未归还。（十二）2013年10月10日，王国坚冒用吴某3的名义在神泉信用社贷款20万元，至今尚未归还。（十三）2013年12月30日，王国坚冒用詹某1的名义在神泉信用社贷款16万元，至今尚未归还。（十四）2013年12月30日，王国坚冒用陈某1的名义在神泉信用社贷款10万元，至今尚未归还。（十五）2014年4月1日，王国坚冒用杨某2的名义在神泉信用社贷款10万元，已于2018年12月20日还款0.2万元，于2019年3月4日还款0.399222万元，于2019年3月28日还款0.2万元，于2019年5月31日还款0.420778万元，于2019年6月4日还款0.74万元，目前剩余8.04万元尚未归还。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：立案决定书、受案登记表。证明：本案的诉讼经过。1.抓获经过。证明：2019年5月20日上午，惠来县农村信用合作联社到惠来县公安经侦大队报称王国坚涉嫌骗取贷款犯罪、同日上午11时许，公安民警在惠来县农村信用合作联社将王国坚抓获归案。2.惠来县农村信用合作联社出具的责任贷款责任人明细表、不良贷款明细表、还款计划书、还款保证承诺书，证明：经王国坚签名确认，其承认涉案的黄某1、吴某1、方某1、黄某2、王某1、谢某1、杨某1、陈某1、詹某1、杨某2、杨某3、谢某2、蔡某某、王某2、黄某3、吴某3、詹某2共18笔贷款，实际借款人是其本人，愿意积极配合信用社偿还其相关贷款，并针对部分贷款承诺相应还款计划。3.惠来县农村信用合作联社出具的证实材料，证明：1996年3月至2001年6月，王国坚在神泉信用社任记账员，主要负责办理各项柜台业务；2001年6月至2016年7月在神泉信用社先后任澳角分社组长、信贷员，分社组长主要负责分社各项具体日常工作和业务各项指标的完成，信贷员主要是负责贷款的调查、办理、发放等工作；2016年7月至2018年9月在神泉信用社任资产保全岗，主要负责不良资产的管理、清收等工作。4.广东惠来农村商业银行股份有限公司出具的情况说明，证明：惠来县农村信用合作联社，于2020年8月3日经批准改制组建，更名为广东惠来农村商业银行股份有限公司，原统一社会信用代码保持不变，原惠来县农村信用合作联社的的全部资产、业务、债权债务及对外法律关系由广东惠来农村商业银行股份有限公司承继。5.广东惠来农村商业银行股份有限公司出具的情况说明、说明材料及明细表，证明：经认真核查，现将有关贷款明细作如下说明，其中，（1）杨某3户贷款，贷款时间为2003年7月27日，金额为4.5万元，目前贷款余额4.5万元；（2）谢某2户贷款，贷款时间为2003年7月27日，金额为6.85万元，于2019年12月7日归还68499元，归还利息239.67元，目前贷款余额0.0001万元，欠息141965.79元；（3）蔡某某户贷款，贷款时间2005年5月24日，金额为7万元，目前贷款余额为7万元；（4）詹某2户贷款，贷款时间为2005年11月10日，金额为9万元，目前贷款余额为9万元；（5）黄某3户贷款，贷款时间为2013年7月9日，金额为30万元，目前贷款余额为30万元；另外该户于2013年7月9日之前曾有两次贷款，但两次贷款到期后都已经结清；（6）谢某1户贷款，贷款时间为2013年7月9日，金额为30万元，目前贷款余额30万元；（7）杨某1户贷款，贷款时间为2013年7月9日，金额为30万元，目前贷款余额为30万元；另外该户于2013年7月9日之前曾有两次贷款，但两次贷款到期后都已结清；（8）黄某2户贷款，贷款时间为2013年7月10日，金额为30万元，目前贷款余额为30万元；另外该户于2013年7月10日之前曾有多次贷款，但历次贷款到期后均已结清；（9）王某1户贷款，贷款时间为2013年7月10日，金额为30万元，目前贷款余额30万元；另外该户于2013年7月10日之前曾有多次贷款，但历次贷款到期后都已经结清；（10）吴某2户贷款，贷款时间为2013年7月10日，金额为25万元，于2013年8月13日还款11440元，目前贷款本金238560元，欠息362463.31元；另外该户于2013年7月10日之前曾有多次借款，但历次贷款到期后都已经结清；（11）王某2户贷款，贷款时间为2013年7月10日，金额为20万元，目前贷款余额为20万元；另外该户于2013年7月10日之前曾有多次借款，但历次贷款到期后都已经结清；（12）杨某2户贷款，贷款时间为2014年4月1日，金额为10万元，于2018年12月20日还款2000元，2019年3月4日还款3992.22元，2019年3月28日还款2000元，2019年5月31日还款4207.78元，2019年6月4日还款7400元，目前贷款余额8.04万元；另外该户于2014年4月1日之前曾有两次借款，但两次贷款到期后均已结清；（13）吴某3户贷款，贷款时间为2013年10月10日，金额为20万元，目前贷款余额为20万元；另外该户于2013年10月10日之前曾有多次借款，但历次贷款到期后都已经结清；（14）詹某1户贷款，贷款时间为2013年12月30日，金额为16万元，目前贷款余额为16万元；另外该户于2013年1月30日之前曾有多次借款，但历次贷款到期后都已经结清；（15）陈某1户贷款，贷款时间为2013年12月30日，金额为10万元，目前贷款余额10万元。6.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（杨某3）、收回贷款本息凭证、借款借据、最高额抵押担保借款合同、借款申请表、贷款审查审批表、抵押物品清单、贷款出账及实际用途报告书、贷款担保情况、贷款申请书等贷款资料，载明：2003年7月27日，“杨某3”因购买鲜鱼需要，向神泉社贷款4.5万元，后进行了多次借新还旧，期限至2008年12月28日；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、抵押物品清单经办人一栏、贷款出账及实际用途报告书调查人一栏等资料签名并进行报批。7.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（谢某2）、借款借据、保证担保借款合同、贷款审查审批表、贷款出账及实际用途报告书、保证人情况调查表、借款申请表、贷款审批书、贷款申请书等贷款资料，载明：2003年7月27日，“谢某2”因冰场购买工具需要，向神泉社贷款6.85万元，进行了多次借新还旧，期限至2008年12月30日，并由王国坚自己做担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、贷款出账及实际用途报告书调查人一栏、保证人情况调查表填报人及保证人一栏等资料签名并进行报批。8.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（蔡某某）、收回贷款本息凭证、借款借据、借款申请表、不可撤销抵押担保声明书、抵押物品清单、贷款审查审批表、最高额抵押担保借款合同等贷款资料，载明：2005年5月24日，“蔡某某”因经营煤气需要，向神泉社贷款7万元，后进行了多次借新还旧，期限至2010年11月28日，并提供了抵押；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、最高额抵押担保借款合同及抵押物品清单的经办人一栏、抵押物品清单贷款出账及实际用途报告书调查人一栏等资料签名并进行报批。9.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（詹某2）、借款借据、收回贷款本息凭证、保证担保借款合同、贷款审查审批表、个人借款合同、借款申请表、保证人情况调查表等贷款资料，载明：2005年11月30日，“詹某2”因经营渔产品需要，向神泉社贷款9万元，后进行多次借新还旧，期限至2010年11月28日，并由“詹某3”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证担保借款合同经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。10.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（黄某3）、借款借据、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人借款合同、借款申请表、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等资料，载明：在2013年之前，“黄某3”曾多次向神泉社贷款及转贷，金额20万元。2013年7月9日，“黄某3”因鲍鱼养殖需要，继续向神泉社贷款30万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月5日，并由“黄某4”“吴某4”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。11.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（谢某1）、借款借据、借款申请表、个人借款合同、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、保证人情况调查表等贷款资料，载明：在2013年之前，“谢某1”曾向神泉社贷款，金额34万元，王国坚在信贷员一栏签名。2013年7月9日，“谢某1”因鲍鱼养殖需要，继续向神泉社贷款30万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，并由“庄某某”“黄某5”“詹某4”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、保证人情况调查表填报人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置等资料签名并进行报批。12.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（杨某1）、借款借据、借款申请表、个人借款合同、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、保证人情况调查表等资料，载明：2013年7月9日，“杨某1”因鲍鱼养殖需要，向神泉社贷款人民币30万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，并由“庄某某”“黄某5”“宋某某”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。13.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（黄某2）、借款借据、借款申请表、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人借款合同、保证借款合同、保证人情况调查表、个人贷款面谈情况记录等载款资料，证明：在2013年之前，“黄某2”因渔业生产需要，曾向神泉社贷过款。2013年7月10日，“黄某2”继续向神泉社贷款人民币30万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，由“谢某3”“谢某1”提供担保；王国坚分别在借款借据的信贷员一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、保证借款合同信贷经办人签章一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。14.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（王某1）、借款借据、保证借款合同、个人借款合同、还旧借新借款调查报告、贷款审查审批表、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等资料，载明：在2013年之前，“王某1”曾多次向神泉社贷款及转贷，金额8万元。2013年7月10日，“王某1”因鲍鱼养殖需要，继续向神泉社贷款30万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，由“吴某5”“吴某6”“黄某1”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、个人贷款面谈情况记录的谈话人一栏、贷款审查审批表的主办签章一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、保证借款合同信贷经办人签章一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。15.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（吴某2）、借款借据、借款申请表、最高额抵押借款合同、个人借款合同、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、抵押物品清单、个人贷款面谈情况记录等贷款资料，载明：在2013年之前，“吴某7”曾多次向神泉社贷款及转贷。2013年7月10日，“吴某7”因渔业生产需要，继续向神泉社贷款25万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，并办理抵押；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、最高额抵押借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、抵押物品清单经办人一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏等资料签名并进行报批。16.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（王某2）、借款借据、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人借款合同、借款申请表、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等贷款资料，载明：在2013年之前，“王某2”曾多次向神泉社贷款及转贷，金额10万元、5万元、19万元不等。2013年7月10日，“王某2”因渔业生产需要，继续向神泉社贷款20万元，类型为还旧借新，期限至2014年7月8日，并由“宋某某”“杨某4”“杨某1”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、还旧借新借款调查报告尾部位置、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。17.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（杨某2）、借款借据、个人借款合同、借款申请表、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人贷款面谈情况记录等贷款资料，证明：2014年4月1日之前，“杨某2”曾向神泉社贷款10万元。2014年4月1日，“杨某2”因渔业生产需要，继续向神泉社贷款10万元，类型为还旧借新，期限至2015年3月25日，由“周某某”“杨某4”“黄某6”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。18.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（吴某3）、借款借据、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人借款合同、借款申请表、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等贷款资料，载明：在2013年之前，“吴某3”曾多次向神泉社贷款及转贷，金额9万元、18万元不等。2013年10月10日，“吴某3”因购买海产品需要，继续向神泉社贷款20万元，类型为还旧借新，期限至2014年10月9日，并由“吴某8”“谢某4”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。19.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（詹某1）、借款借据、借款申请表、个人借款合同、保证借款合同、贷款审查审批表、还旧借新借款调查报告、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等贷款资料，载明：在2013年之前，“詹某1”曾多次向神泉社贷款及转贷，金额8万元、9万元、16.2万元不等。2013年12月30日，“詹某1”因鲍鱼养殖需要，继续向神泉社贷款16万元，类型为还旧借新，期限至2014年12月25日，由“方某2”“詹某5”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。20.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（陈某1）、借款借据、借款申请表、个人借款合同、保证借款合同、贷款审查审批表、申请借款调查报告、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表等贷款资料，载明：2013年12月30日，“陈某1”因养猪需要，向神泉贷款人民币10万元，类型为新增，期限至2014年12月25日，并由“陈某2”、“杨某5”、“吴某9”提供担保；王国坚分别在借款借据信贷员一栏、保证借款合同信贷经办人一栏、贷款审查审批表主办签章一栏、个人贷款面谈情况记录谈话人一栏、保证人情况调查表填报人一栏等资料签名并进行报批。21.惠来县公安卷经侦大队出具的证实材料，证明：公安机关向詹某2进行核实，但詹某2人不在本地，无法到公安机关说明情况，但在电话中表示其未曾向信用社贷过款。22.被害单位代表容某某的陈述，证明：他是惠来县信用联社主任。经查，王国坚原是惠来县农村信用社神泉信用社的职工，自1998年6月25日开始，王国坚利用他人身份证信息等多种手段，在神泉社、隆江社、岐石社进行贷款，其中利用谢某2的身份证信息在神泉社贷款6.85万元、利用杨某3的身份证信息在神泉社贷款4.5万元、利用蔡某某的身份证信息在神泉社贷款7万元、利用詹某2的身份证信息在神泉社贷款9万元、利用黄某2的身份证信息在神泉社贷款30万元、利用王某1的身份证信息在神泉社贷款30万元、利用吴某2的身份证信息在神泉社贷款23.86万元、利用谢某1的身份证信息在神泉社贷款30万元、利用杨某1的身份证信息在神泉社贷款30万元、利用陈某1的身份证信息在神泉社贷款10万元、利用詹某1的身份证信息在神泉社贷款16万元、利用杨某2的身份证信息在神泉社贷款9.2万元、利用王某2的身份证信息在神泉社贷款20万元、利用黄某3的身份证信息在神泉社贷款30万元、利用吴某3的身份证信息在神泉社贷款20万元。虽然王国坚有承诺还款，但实际对上述贷款的本息都没有兑现还款。23.证人许某某的证言，证明：2009年3月至2016年8月，我在神泉信用社任主任。2018年年底，我才得知王国坚用了15个不同的人的名义贷款给自己使用。因王国坚就是神泉社的信贷员，每年经手的贷款很多，他不仅没有履行职责，反而伪造了这些贷款资料，后提交信用社审查岗和贷审小组通过，再把资料拿给我审批，审批通过后信贷员就可以拿着资料到柜台出账放款至贷款人在信用社的账户上。24.证人方某3、张某某的证言，均证明：与王国坚之前是神泉社的同事，当时王国坚是信贷员，他提交资料并交给审查时，都并不知道王国坚以他人身份信息伪造了贷款资料。25.证人杨某3的证言，证明：王国坚是我的姨丈，但我从来没有到信用社办理过贷款，不知为何有4.5万元的贷款。26.证人谢某2的证言，证明：我和王国坚是夫妻关系，但十多年前就分居了，王国坚在外面包了二奶，吃喝嫖赌都有，我已经多年独自一个人生活，王国坚没给过我一分钱，我也从来没有在信用社贷过款。2004年的时候，王国坚在前詹沟疏村建有一个鲍鱼场，后来在2008年的时候被政府征用关闭了，这个鲍鱼场是王国坚自己出资的,我听他说建鲍鱼场大概用了300万元，后期投入大概200万元，后来因为被政府规划补偿了220万元。2009年的时候，我自己和姑姑一起建了芦园东坑仔的鲍鱼场，但2019年3月，因王国坚的债主多次到鲍鱼场讨债，我就只能把鲍鱼场卖了。另外，王国坚欠了兄弟姐妹很多钱，还在社会上欠了不少债,大约在三十多年前，我和王国坚本来在芦园有个制冰厂，但在2011年王国坚以150万元的价格卖出用于还高利贷。27.证人蔡某某的证言，证明：大约在七八年前，我老公的弟弟吴某10用我们夫妻共有的该房产证在前詹信用社作担保，这笔贷款在2019年6月已经全部还清了。但我没有在神泉社贷过款，也不认识王国坚，不清楚在神泉社的7万元贷款是怎么回事。28.证人黄某3的证言，证明：因我之前给别人在神泉社的贷款做过担保，当时贷款担保是在王炳松的手头做的，所以王炳松留有我的身份证复印件。在2014年4月，我才得知王炳松用我的身份证在神泉社贷款30万没有归还，后王炳松签订了保证书和立约书表示会去解决。29.证人谢某1的证言，证明：王国坚是我的妹婿，但我从来没有到信用社办理过贷款，不知为何有30万元的贷款。30.证人杨某1的证言，证明：2015年的时候，我才得知王炳松（即王国坚）用我的身份证复印件在神泉信用社办理贷款30万元，后来王炳松还表示会把事情处理好。至于王炳松为何有我的身份证材料，因我之前在神泉信用社办理业务时留有身份证复印件，可能就被王炳松存起来了。31.证人黄某2的证言，证明：大约在2009年或者2010年时，我去找王国坚贷款2万元，可王国坚私下让我贷款5万，其中3万元给他，然后各自还各自的，于是王国坚带我到神泉社办理了贷款5万。后来我没钱无法归还贷款，王国坚表示他已经把5万元都还了。2018年10月，我了解到我在信用社有30万贷款未还，后王国坚承认是他拿了我的身份证复印件去办理贷款的，还说他会处理好。32.证人王某1的证言，证明：我多年前曾经到神泉信用社办理过业务，当时留有身份证复印件在神泉信用社，但我没有在信用社贷过款。2018年9月的时候，我才知道王国坚拿了我的身份证信息在神泉信用社贷了30万元没有归还，后王国坚向我承诺会还清贷款。33.证人吴某2的证言，证明：我自己没有在信用社贷过款，但在2000年左右，王国坚说他要办厂缺钱，要借土地证等资料去贷款，后我就帮王国坚在澳角信用社的资料上签字，当时我看到贷款金额是7万元，王国坚还说到时候会还钱。但我不清楚为何另外还有18万元的贷款，也当时是否把身份证也借给了王国坚。34.证人王某2的证言，证明：多年前，王国坚让我帮忙到神泉信用社贷款10万元用于鲍鱼场经营使用，于是我拿了自己的身份证等资料给王国坚，并与其一起到神泉社办理了10万元贷款，当时我还在柜台取现后把这10万元拿给了王国坚。但后来为什么贷款资料显示是20万元，我并不清楚。35.证人杨某2的证言，证明：2018年年底的时候，我知道王国坚拿了我的身份证信息在神泉信用社贷了10万元没有归还，后王国坚表示会把事情处理好，我没有办理过贷款，这笔10万元贷款也全然不知情。36.证人吴某3的证言，证明：大约在十几年前，我有到澳角信用社开过户，当时有把身份证复印件留给工作人员，但我没有在信用社贷款，所以不清楚为何有在神泉社贷款20万元。37.证人詹某6的证言，证明：詹某1是我的曾用名，大约在十多年前，我以詹某1这个姓名的身份证及土地证在神泉澳角信用社贷款了8万元，后来才还清了，当时办理贷款就是王炳松办理的，后来还款过程也与王炳松有接触，但我没有在神泉社贷款16万元，不清楚这16万元是怎么回事。38.证人詹某5的证言，证明：大约在十年前，我有在神泉社办理过贷款，但已还清了，当时是王国坚为他办理的手续，但我和妻子从未给他人的贷款提供过担保，不清楚詹某1这笔16万元的贷款是怎么回事。39.证人陈某1的证言，证明：大约在十多年前，我曾在神泉信用社为朋友的贷款做担保，当时有签名过，但我自己没有在神泉社贷过款，也不认识王国坚，不清楚在神泉社的10万元贷款是怎么回事。40.证人杨某5的证言，证明：大约在十多年前，我有在神泉社贷过款，后来都还清了，但我和妻子从未给他人的贷款提供过担保，不清楚陈某1这笔10万元的贷款担保是怎么回事。41.证人王某3的证言，证明：多年前，胞兄王国坚在前詹镇沟疏村有一个鲍鱼场，后来因为政府规划就关闭了，没有再经营鲍鱼场了，而神泉镇芦园东坑仔的鲍鱼场是我嫂子谢某2一手建起来的，与王国坚没有关系，另外王国坚和谢某2原来还有一个制冰厂。我之前不知道王国坚在信用社贷款的事情，但王国坚在外面包二奶，爱喝酒和赌博，钱就这么花没了，他也不止欠信用社的钱，我在2017年还帮其还了40万元的外债。42.证人王某4的证言，证明：我是王国坚的父亲。2007年曾在前詹镇开办鲍鱼场，2008年就没有开了，在此之后，王国坚也没有再投资其他产业，其主要收入来源就是信用社的工资收入，2008年的时候大概是每个月一千六七元，后来涨到了二三千元。43.被告人王国坚的供述，证明：我曾用名是王炳松，我原是惠来农村信用社的员工。2003年开始，因开设鲍鱼场需要资金，我和隆江社、前詹社、岐石社、神泉社的主任、工作人员通气后，就冒用“黄某2”等18人的身份信息，在上述4家信用社进行了18笔贷款，因我是神泉社的信贷员，所以其中的15笔贷款由我自己经办的。至于“黄某2”等18人的有关身份证信息，因是他们曾在我的手头上办理过贷款，所以有关身份证复印件就被我留下来了，在贷款之前，我先用他们的身份信息办好了信用社的银行账户，贷款通过审批后，柜员会根据贷款资料提供的贷款人信用社账户进行放款，再由我把钱取出来。我投资这个鲍鱼场，这个大概花了320多万元，在信用社贷款的钱也都用于投资鲍鱼场，但都亏本了。到了2008年，鲍鱼场因政府规划被征用而关闭了，在此之后，我没有其他产业收入，仅剩下在信用社工作的工资，我无力偿还贷款本息，只能继续向信用社新增贷款来归还前一笔贷款的利息，后进行转贷以延长贷款到期日，就这样重复循环欠了信用社那么多钱。另外，在2011年我收到了在政府补偿鲍鱼场的214万元后，我都用于归还欠款，其中还了信用社70多万元，剩下的还了朋友的借款，但具体那些人我想不起来了。在涉案的贷款中，所有的借款人、担保人、抵押人都不是实际借款人、担保人、抵押人，都是我假冒他们的名字签名的。44.被告人王国坚的户籍证明。证明：被告人王国坚的身份情况。二、骗取贷款的犯罪事实（一）2013年1月28日，王国坚利用其在神泉信用社工作人员的身份优势，冒用方某1的名义，以提供虚假的信息资料、贷款用途及抵押担保等手段，骗取岐石信用社贷款7.9万元，至今尚未归还。（二）2011年之前，王国坚利用其在神泉信用社工作人员的身份条件优势，与他人合伙在隆江信用社贷款，2011年收到鲍鱼场的征地补偿款200余万元后，归还了该社70余万元的贷款，但仍欠款30万元。2013年，王国坚遂利用其在神泉信用社工作人员的身份条件优势，冒用黄某1的名义在隆江信用社以资产重组的形式贷款30万元。（三）2015年9月2日，王国坚再次利用其身份条件优势，继续冒用黄某1的名义骗取贷款36万元，但该笔贷款实际没有由其掌握，贷款发放后被隆江信用社用于归还王国坚原在该社所欠30万元的贷款及利息，而新产生的36万元贷款，至今尚未归还。（四）2015年8月3日，王国坚利用其在神泉信用社工作人员的身份优势，冒用吴某1的名义在前詹信用社骗取贷款10万元，于2018年10月7日（案发前）还款1.8万元，于2020年6月10日（案发后）还款8.2万元，目前贷款已结清。上述事实，有经庭审质证、认证的下列证据证实：1.惠来县前詹镇人民政府出具的证明材料、收款收据、地面附着物补偿协议书、记账凭证，证明：因征用土地需要，经前詹镇人民政府与王国坚等人商议，王国坚于2011年3月29日收到鲍鱼场补偿款212.0737万元。2.广东惠来农村商业银行股份有限公司出具的情况说明及明细表，证明：经认真核查，现将有关贷款明细作如下说明，其中，（1）方某1户贷款，贷款时间为2013年1月28日，金额为7.9万元，目前贷款余额为7.9万元。该户于2013年1月28日之前曾有多次借款，但历次贷款到期后都已经结清；（2）黄某1户贷款，贷款时间为2015年9月2日，金额36万元，目前贷款余额36万元。该户于2013年3月29日曾借款30万元，该笔贷款到期后已经结清；（3）吴某1户贷款，贷款时间为2015年8月3日，金额10万元，目前贷款已结清，于2018年10月7日还款1.8万元，于2020年6月10日还款8.2万元；该户于2014年7月31日曾借款10万元，该笔贷款到期后已经结清。3.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（方某1）、借款借据、保证借款合同、个人借款合同、借款申请表、保证人情况调查表等资料，载明：2013年1月28日前，“方某1”因种植需要，曾向岐石社贷款多次贷款及转贷，金额为8万元、7.9万元。2013年1月28日，“方某1”再次向岐石社贷款7.9万元，类型为还旧借新，期限至2014年1月25日，并由“方某4”“黄某7”“吴某11”提供担保。4.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（黄某1）、借款借据、贷款出账通知书、借款申请表、贷款业务审批表、贷款发放和支付审核情况表、贷款调查报告书、个人贷款面谈情况记录、个人借款合同、抵押物品清单、最高额抵押借款合同、房地产他项权证等贷款材料，载明：2013年3月29日，“黄某1”因养殖鲍鱼资金需要，向隆江社贷款30万元，类型为新增，期限至2014年3月26日。2015年9月2日，“黄某1”向隆江社贷款36万，类型为还旧借新，期限至2016年8月27日。由王国坚、“谢某2”作为担保，并办理了抵押登记。5.惠来县农村信用合作联社出具的贷款档案（吴某1）、借款借据、借款申请表、个人贷款面谈情况记录、保证人情况调查表、保证借款合同、贷款审查审批表、借新还旧贷款调查报告等贷款资料，证明：2014年7月31日，“吴某1”曾向前詹社贷款10万元。2015年8月3日，吴某1”因购买猪苗需要，继续向前詹社贷款10万元，类型为还旧借新，后又进行借新还旧，最后期限至2018年7月15日，并由“谢某5”“翁某某”“吴某11”提供担保。6.被害单位代表容某某的陈述，证明：他是惠来县信用联社主任。经查，王国坚原是惠来县农村信用社神泉信用社职工，自1998年6月25日开始，王国坚利用他人身份证信息等多种手段，在神泉社、隆江社、岐石社进行贷款，其中利用方某1的身份证信息在岐石社贷款7.9万元、利用黄某1的身份证信息在隆江社贷款36万元、利用吴某1的身份证信息在前詹社贷款8.2万元。虽然王国坚有承诺还款，但实际对上述贷款的本息都没有兑现还款。7.证人林某某的证言，证明：2008年7月至2016年1月，我先后在岐石信用社担任副主任、主任。2006年的时候，当时的岐石社主任官龙美审批发放了方某1的这一笔7.9万元的贷款，后来他为这笔贷款作过转贷，2014年后，这笔贷款逾期了，我社信贷员找方某1追讨贷款时，王国坚承认这笔贷款的实际控制人是他。8.证人黄某1的证言，证明：2002年，我曾用土地证在澳角信用社贷款3万元，因不能按时还款，进行过多次转期延长，每次延期时王国坚每次都拿出很多材料让我签名，并强调手续就是这样，直到2012年，我的3万元贷款才还清了。另外，我在澳角信用社也办理过其他业务，也有留下身份证复印件。至于在隆江信用社的三十万贷款不是我贷的。9.证人吴某1的证言，证明：2019年6月，我才知道在前詹信用社有一笔10万元的贷款，但我从来没有在信用社贷款过，也不曾丢失过身份证。胞兄吴某12和他说在五六年前曾拿我的身份证借给王炳松（即王国坚），而王炳松在信用社上班，我猜是王炳松用我的身份证贷了10万元的款。10.证人夏某某的证言，证明：2005年3月至2018年9月，我在隆江信用社担任主任。2005年3月，王国坚与他人合股在隆江信用存在120多万元的贷款，在2010年王国坚拿到鲍鱼场补偿款后，就到隆江信用社还了之前的贷款，最后还剩下王国坚个人承担的约30万贷款未能还清，之后多次逾期，经多次追讨，2013年王国坚要求给他做资产重组，经审查，我们同意给王国坚的30万元做资产重组，重组贷款以黄某1作为新的贷款人，以谢某2名下的制冰厂作为担保，并在房管部门做了抵押登记，并批准贷款36万元给王国坚，后又取出用于归还所逾期的30万元贷款及利息，王国坚和黄某1没有拿到钱，实际为了配合信用社改制和完成上级任务，做的新贷还旧贷。11.证人黄某8的证言，证明：2008年5月至2016年7月，我在前詹信用社任主任。在2014年，信贷员和我说有客户需要向社里申请贷款10万元用于养猪，并且能提供朋友养殖鲍鱼场进行担保，经审查，我们认为符合放贷条件，就将10万元发放给了贷款客户吴某1。12.被告人王国坚的供述，证明：我曾用名是王炳松，我原是惠来农村信用社的员工。2003年开始，因开设鲍鱼场需要资金，我和隆江社、前詹社、岐石社、神泉社的主任、工作人员通气后，就冒用“黄某2”等18人的身份信息，在上述4家信用社进行了18笔贷款。到了2008年，鲍鱼场因政府规划被征用而关闭了，在此之后，我没有其他产业收入，仅剩下在信用社工作的工资，我无力偿还贷款本息，只能继续向信用社新增贷款来归还前一笔贷款的利息，后进行转贷以延长贷款到期日，就这样重复循环欠了信用社那么多钱。另外，在2011年我收到了在政府补偿鲍鱼场的214万元后，我都用于归还欠款，其中还了信用社70多万元，剩下的还了朋友的借款，但具体那些人我想不起来了。关于公诉机关指控的被告人王国坚冒用他人名义所实施的18笔贷款犯罪的定性问题。关于王国坚是否主观上存在非法占有目的的问题经查，虽然证人谢某2、王某3在笔录中称王国坚有吃喝嫖赌、欠债的行为，客观上王国坚尚欠被害单位逾期贷款300万元，但综合全案证据，被告人王国坚归案后一直供述在2008年前向被害单位贷款用于鲍鱼场经营。2008年因鲍鱼场被政府征用，无法偿还贷款，只能以借新还旧或还旧借新等方式归还前贷进行转贷、延期；在案被害单位出具的说明材料、还款计划书等材料也证实了王国坚在案发前有积极配合信用社工作，商议还款细节，且案发前后仍有继续归还贷款本息的事实；在案贷款档案亦载明涉案贷款实际大多数系采用了借新还旧或还旧借新等方式进行继续贷款；证人夏某某的证言也证实了王国坚在获得鲍鱼场征地补偿款后，仍归还王国坚原在该社的部分贷款本息，且其在该社贷款不是由王国坚实际使用，而是归还上前笔贷款的事实。综上，鉴于上述证据之间能相互印证，王国坚也作出了合理性解释，而在案又没有充分的证据证明王国坚存在携款潜逃、肆意挥霍、转移财产、利用资金进行违法犯罪活动或其他拒不返还的行为，故基于有利于被告人原则，不宜推定王国坚犯罪时存在非法占有的目的。关于涉案18笔贷款罪名的认定问题其一，关于王国坚在神泉信用社的15笔贷款的定性问题。经查，综合全案证据，足以认定王国坚因生产经营及归还前期贷款需要，利用其在惠来县农村信用联社神泉社的职务便利，以虚构事实、伪造贷款资料的手段，冒用杨某3、谢某2、蔡某某、詹某2、黄某3、谢某1、杨某1、黄某2、王某1、吴某2、王某2、杨某2、吴某3、詹某1、陈某1的名义获取单位数额较大的资金进行营业活动或其他活动，超期未还的事实。王国坚的上述犯罪行为，侵犯本单位资金的使用收益权，符合挪用资金罪的犯罪构成要件，应以该罪论处。其二，关于王国坚在前詹社、岐石社、隆江社的3笔贷款的定性问题。经查，综合全案证据，足以认定王国坚利用其在神泉信用社工作人员的身份优势，以虚构事实、伪造贷款资料等手段，冒用黄某1、吴某1、方某1的名义骗取前詹信用社、岐石信用社、隆江信用社的贷款。王国坚的上述犯罪行为，侵犯了金融管理秩序和金融机构财产权，符合骗取贷款罪的犯罪构成要件，应以该罪论处。本院认为，被告人王国坚无视国家法律，利用其在惠来县农村信用联社神泉社的职务便利，冒用他人名义，以虚构事实、隐瞒真相的方法，挪用本单位资金进行营业活动等活动，数额较大不退还，其行为已构成挪用资金罪；又冒用他人名义，以欺骗手段非法获取金融机构贷款,给金融机构造成重大损失,其行为已构成骗取贷款罪；对王国坚依法应予惩处，实行数罪并罚。公诉机关指控被告人王国坚所犯罪名不当，本院予以纠正。鉴于王国坚案发后能退还部分赃款，在量刑情节上可酌情予以考虑。对王国坚所提辩解合理部分予以采纳，其他意见不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第二百七十二条第一款、第五十三条、第六十四条、第六十九条第一款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条第三项，第十一条第二款的规定，判决如下：一、被告人王国坚犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年；犯骗取贷款罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币一万元；总和刑期四年八个月，并处罚金人民币一万元。决定执行有期徒刑四年二个月，并处罚金人民币一万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年5月20日起至2023年7月19日止）。二、责令被告人王国坚退赔被害单位广东惠来农村商业银行股份有限公司人民币312.296万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向揭阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  胡武雄人民陪审员  谢泽慧人民陪审员  苏少强二〇二一年二月七日书 记 员  林森钰附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。“单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。第二百七十二条公司、企业或者其他单位的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十四条的规定定罪处罚。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理贪污贿赂刑事案件适用法律若干问题的解释》第六条挪用公款归个人使用,进行营利活动或者超过三个月未还,数额在五万元以上的,应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额较大”;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“数额巨大”。具有下列情形之一的,应当认定为刑法第三百八十四条第一款规定的“情节严重”:(一)挪用公款数额在二百万元以上的;(二)挪用救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济特定款物,数额在一百万元以上不满二百万元的;(三)挪用公款不退还,数额在一百万元以上不满二百万元的;(四)其他严重的情节。第十一条刑法第一百六十三条规定的非国家工作人员受贿罪、第二百七十一条规定的职务侵占罪中的“数额较大”“数额巨大”的数额起点,按照本解释关于受贿罪、贪污罪相对应的数额标准规定的二倍、五倍执行。刑法第二百七十二条规定的挪用资金罪中的“数额较大”“数额巨大”以及“进行非法活动”情形的数额起点,按照本解释关于挪用公款罪“数额较大”“情节严重”以及“进行非法活动”的数额标准规定的二倍执行。