广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初25266号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区×××××××信联大厦，统一社会信用代码914××××××××××227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：王锋，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄静，广东雅商律师事务所律师。被告：向明江，男，1968年3月23日出生，汉族，身份证住址湖北省随州市曾都区×××××××××，公民身份号码429××××××××××××610。被告：胡萍，女，1972年9月26日出生，汉族，身份证住址湖北省随州市曾都区×××××××××，公民身份号码429××××××××××××627。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农行中山分行）诉被告向明江、胡萍信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农行中山分行因被告向明江向原告农行中山分行辖下机构中国农业银行股份有限公司中山小榄支行（以下简称农行小榄支行）申请办理信用卡专项分期业务后拖欠信用卡款项未按时归还，被告胡萍与被告向明江是夫妻关系，为此向本院提出诉讼请求：1.被告向明江向原告农行中山分行清偿信用卡欠款本金180003.21元、利息138.12元，共计180141.33元（暂计至2020年5月13日，自2020年5月14日起利息按《金穗信用卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告向明江向原告农行中山分行支付律师费(基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）；3.被告胡萍对被告向明江的本案全部债务承担连带清偿责任。庭审中，原告农行中山分行增加一项诉讼请求为被告向明江清偿信用卡手续费600元，并称被告向明江在本案起诉后有偿还部分欠款，截至2020年12月23日尚欠信用卡欠款本金146672元、手续费461.85元。被告向明江到庭辩称，确认原告提出的诉讼请求。原告农行中山分行围绕诉讼请求提交了证据。被告向明江未围绕其辩称提交证据，被告胡萍经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：经办行：农行小榄支行。持卡人：向明江。申请时间：2019年7月2日。信用卡卡号：622××××××××××126。利息计收标准：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项，自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低1元。违约责任：持卡人未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，发卡行可委托催收机构向持卡人催收，可从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由持卡人承担。专项分期签约情况：农行小榄支行依据向明江的申请，于2019年7月19日向其发放乐分易分期业务本金200000元，分期手续费36000元（手续费率18%），分期期数60期，本金及手续费按月分期偿还。另分期业务细则载明：申请人出现未按期偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金及其他相关费用中任何一项时，即构成违约，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费以及包含但不限于律师费等费用。欠款情况：向明江未按时足额还款，截至2020年12月23日，尚欠信用卡欠款本金146672元、手续费461.85元。实现债权的费用：农行中山分行委托广东雅商律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。另查，向明江与胡萍为夫妻关系，双方于2014年3月19日登记结婚。农行中山分行为证明胡萍应对案涉债务承担共同还款责任，向本院提交了一份《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》。承诺书出具于2019年7月17日，其中部分内容载明：承诺人知悉并同意持卡人向明江办理贵行贷记卡乐分易分期业务，承诺人承诺为共同借款人，无条件对持卡人与贵行签订的编号为442×××××××××××695的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。承诺书还约定了其他事项。承诺书落款承诺人处签有“胡萍”名及指印。庭审中，农行中山分行称本案没有编号为442×××××××××××695的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》。再查，农行小榄支行出具书面声明：农行小榄支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农行小榄支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张案涉合同的权利，未与法相悖，应予允许。向明江在信用卡申请表及“乐分易”分期业务申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约及“乐分易”分期业务细则的各项规则，上述合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。向明江未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费的违约责任。关于向明江的欠款数额，有农行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且向明江当庭确认，故本院予以认定。对于农行中山分行的各项诉求，因其诉请提前收回全部未到期本金后，利息、违约金按照合同约定在后续不断累计中有可能过高，故本院依照公平合理原则，自2020年12月24日起计算的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额。关于农行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在合同中有明确约定，且有农行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，本院予以支持，但超出的部分因尚未实际产生，故本院不予支持。关于胡萍应否承担责任的问题。本案中，农行中山分行提交的共同借款承诺书中明确载明，胡萍对向明江与农行中山分行签订的编号为442×××××××××××695的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任，现农行中山分行明确无法提供前述合同，即农行中山分行无法举证证明胡萍是为向明江的本案贷款承担共同还款责任。案涉债务虽然发生在向明江与胡萍的夫妻关系存续期间，但农行中山分行提供的证据不足以证明案涉债务用于其夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，其应承担举证不能的不利后果。因此，农行中山分行主张胡萍对向明江的上述债务承担共同清偿责任，理据不足，本院不予支持。胡萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告向明江于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年12月23日的信用卡欠款本金146672元、手续费461.85元及之后至债务清偿之日止的利息、违约金（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算；违约金按最低还款额未还部分的5%按月计算，但自2020年12月24日起至债务清偿之日止期间计算的利息、违约金之和不得超过以实欠本金为基数按年利率24％计算的金额）；二、被告向明江于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费800元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3931元，诉讼保全申请费1425元，合计5356元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告向明江负担并在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  郑梅竹人民陪审员  杜锦权人民陪审员  肖佩仪二〇二一年二月二十三日书 记 员  张嘉坪肖长妍