福建省古田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0922民初30号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行，住所地福建省古田县城东解放路****。 负责人：雷其才，该支行行长。 委托诉讼代理人：周利红，女。 被告：郭义周，男，1986年9月8日出生，汉族，法律文书送达地址：福建省古田县。 被告：刘惠平，女，1988年11月21日出生，汉族，法律文书送达地址：福建省古田县。 被告：郭义财，男，1988年7月28日出生，汉族，法律文书送达地址：福建省古田县。 被告：陈菊花，女，1970年12月29日出生，汉族，法律文书送达地址：福建省古田县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行（以下简称邮储古田支行）与被告郭义周、刘惠平、郭义财、陈菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储古田支行的委托诉讼代理人周利红、被告郭义周、刘惠平到庭参加诉讼，被告郭义财、陈菊花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储古田支行向本院提出诉讼请求：1.判决郭义周与其妻子刘惠平归还其贷款余额80000元及2020年9月15日至2020年11月13日期间的利息1540.57元（含罚息、复利），以上本息合计81540.57元。同时郭义周、刘惠平还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2020年11月14日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）；2.判决郭义财、陈菊花负连带偿还责任；3.判决郭义周、刘惠平、郭义财、陈菊花承担因本案产生的所有诉讼费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、评估费等。事实和理由：2019年10月15日郭义周、刘惠平与其签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××66），额度支用期为2019年10月15日至2021年10月15日。同日，郭义周与其签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，开通了通过其电子银行渠道支用贷款权限。为确保其与郭义周、刘惠平签订的《小额贷款额度借款合同》的履行，郭义财、陈菊花二人自愿与其签订《小额贷款最高额保证合同》。同日，郭义周通过其电子银行渠道向其借款80000元。其按《小额贷款额度借款合同》约定向郭义周发放贷款80000元，借款期限从2019年10月15日至2020年10月15日，借款年利率为10%，还款方式为按月付息到期一次性还本，即贷款前十一个月只按月偿还当月利息，不偿还本金，贷款第十二个月归还贷款本金及最后一个月利息。《小额贷款额度借款合同》第十二条12.2约定，郭义周不按期归还借款本金及利息，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。自2020年10月15日起郭义周、刘惠平未依约还本付息，至今尚欠借款本金80000元及2020年9月15日至2020年11月13日期间的利息1540.57元（含罚息、复利），以上本息合计81540.57元。同时郭义周、刘惠平还应按合同约定的利率及罚息标准向其支付自2020年11月14日起至借款实际结清之日止的利息（含罚息、复利）。按《小额贷款额度借款合同》第四十九条之约定，郭义周、刘惠平未按期支付与其有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议等约定的本金、利息及其他费用，郭义周、刘惠平即构成违约。同时按《小额贷款额度借款合同》第五十四条54.1及54.3之约定，郭义周、刘惠平发生合同约定的违约情形的，其有权宣布直接或间接源于合同的一切债务提前到期，并要求郭义周、刘惠平立即清偿且其可单方面解除合同。其多次要求郭义周、刘惠平归还所欠借款本金及利息（包含罚息、复利），但二人拒不支付，郭义财、陈菊花亦不履行担保义务。 郭义周辩称，邮储古田支行的诉请及事实理由均系事实。2019年10月15日其向邮储古田支行贷款，由郭义财和陈菊花承担连带责任保证。 刘惠平辩称，邮储古田支行所述均系事实。 郭义财、陈菊花未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。因郭义财、陈菊花未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证、质证的权利。郭义周、刘惠平对邮储古田支行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下： 1.2019年10月15日，贷款人邮储古田支行与借款人郭义周签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××66），约定：在额度存续期（最长为36个月）内，邮储古田支行向郭义周提供80000元的授信额度；额度存续期内的前24个月为额度使用期，郭义周可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对于郭义周未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储古田支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在借款利率基础上加收30%确定；郭义周未按期支付有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；郭义周发生合同约定的违约情形的，邮储古田支行有权宣布直接或间接源于该合同的一切债务提前到期，并要求郭义周立即清偿。刘惠平以郭义周配偶身份作为共同借款人在合同上签字摁手印。 2.同日，借款人郭义周与贷款人邮储古田支行签订《中国邮政储蓄银行小额Ｅ捷贷业务开办协议》，约定：该协议系双方于同日签订的编号×××66合同项下的单项业务附加协议，协议有效期内（2019年10月15日至2020年10月15日）郭义周可以通过电子银行申请支用借款；该协议项下单笔贷款利率为年利率，以全国银行间同业拆借中心发布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）为基准利率，加点5.8个百分点，贷款利率为固定利率的，ＬＰＲ值取贷款申请日前一日ＬＰＲ值，1年及以下期限贷款对应1年期ＬＰＲ。 3.同日，郭义财、陈菊花分别与邮储古田支行签订《小额贷款最高额保证合同》，约定：该合同的主合同为郭义周与邮储古田支行于2019年10月15日签订的编号为×××66的小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同，该合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）等，担保债权确定的期间为2019年10月15日至2022年10月15日，该合同设立的保证为连带责任保证。 4.同日，邮储古田支行向郭义周发放借款80000元，借款年利率为10%（则据《小额贷款额度借款合同》罚息利率为年利率13%），借款期限从2019年10月15日至2020年10月15日，还款方式为按期付息到期一次性还本。 5.2020年10月15日起，郭义周未依约还本付息，至今尚欠邮储古田支行借款本金80000元、截至2020年11月13日的利息1540.57元及此后利息。 本院认为，各方当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，系各方真实意思表示，不违反法律行政法规强制性规定，合法有效。邮储古田支行要求郭义周还本付息的诉讼请求，于法有据，予以支持；其要求刘惠平共同还本付息，有合同为据，不违反法律规定，予以支持；郭义财、陈菊花自愿对借款提供连带责任保证，故对邮储古田支行要求郭义财、陈菊花承担连带偿还责任的诉讼请求，亦予支持。邮储古田支行的第三项诉讼请求，当前本案并无财产保全费、公告费、律师费、评估费，无从支持。郭义财、陈菊花经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭义周、刘惠平应于本判决生效之日起三十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行借款本金80000元及利息、罚息、复利（暂计至2020年11月13日为1540.57元，之后的罚息、复利按年利率13%计算至实际还款之日止）； 二、郭义财、陈菊花对本判决第一项确定的债务承担连带偿还责任；郭义财、陈菊花承担保证责任后，有权向郭义周、刘惠平追偿； 三、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司古田县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。 案件受理费1838元，减半收取计919元，由郭义周、刘惠平、郭义财、陈菊花共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以生效文书为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行生效法律文书；逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留、搜查、限制出境等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 廖理飞 二〇二一年二月二十四日 法官助理 池嘉艺 书 记 员 郑 威 附注：义务人必须在指定的期限内履行义务，未及时履行的，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期限为二年。申请期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附：法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。