上海市徐汇区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0104民初19897号原告：浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行，住所地上海市徐汇区。负责人：王宏，该行行长。委托诉讼代理人：沈某某，男。委托诉讼代理人：李某，女。被告：许小明,男,汉族,户籍地福建省政和县。被告：卢燕华,女,朝鲜族,户籍地吉林省辉南县。被告：许达清,男,汉族,户籍地福建省政和县。被告：黄媚妹,女,汉族,户籍地福建省政和县。被告：江**,男,汉族,户籍地福建省政和县。被告：张应美,女,汉族,户籍地福建省政和县。原告浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行(以下简称“稠州上海分行”)与被告许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈某某到庭参加诉讼。被告许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。稠州上海分行向本院提出诉讼请求：1.判令许小明、卢燕华返还稠州上海分行借款本金701,842.65元;2.判令许小明、卢燕华向稠州上海分行支付截至2020年11月4日的罚息1,807.24元;3.判令许小明、卢燕华向稠州上海分行支付以701,842.65元为基数,按照年利率15.45%计算,自2020年11月5日起至实际付清之日止的罚息;4.判令许达清、黄媚妹、江**、张应美在最高本金限额100万元内承担连带保证责任。事实与理由：2018年5月3日,许小明、卢燕华与稠州上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《个人经营性借款合同》,约定许小明、卢燕华向稠州上海分行申请贷款金额为100万元,借款期限为2018年5月3日至2019年4月10日,并约定借款利率执行年利率10.3%,罚息利率上浮50%,即15.45%。还款方式为每月20日支付相应利息,到期后结清剩余本息。同日,许达清、黄媚妹与稠州上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《最高额保证合同》一份,约定自愿为许小明、卢燕华的上述借款在最高本金限额100万元及该本金项下的所有债权余额承担连带保证责任。担保有效期自2018年5月3日起至2019年4月10日止。同日,江**、张应美与稠州上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《最高额保证合同》一份,约定自愿为许小明、卢燕华的上述借款在最高本金限额100万元及该本金项下的所有债权余额承担连带保证责任。担保有效期自2018年5月3日起至2019年4月10日止。上述合同签订后,稠州上海分行已依约向许小明发放了100万元贷款,直至贷款到期,许小明未按约结清贷款本息,稠州上海分行向六被告寄送了《催收通知书》,但上述被告仍未归还贷款本息。稠州上海分行提起诉讼后，许小明于2020年10月29日归还29万元。其中，148157.34元归还本金、141842.66元归还利息，为此诉请作相应调整。许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美均未作答辩。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：许小明与卢燕华、许达清与黄媚妹、江**与张应美之间各为夫妻关系。2018年5月3日,许小明、卢燕华与稠州上海分行签订了编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《个人经营性借款合同》,约定：债权人为稠州上海分行，债务人未许小明、卢燕华；许小明、卢燕华共同向稠州上海分行申请借款100万元，借款期限为2018年5月3日至2019年4月10日；借款用途为借新还旧，用于偿还编号为XXXXXXXXXXXXXX的借款合同项下所签贷款；借款利率按固定确定，执行年利率为10.3%；债务人未按期还款且又未就展期事宜与债权人达成协议，即借款逾期的，债权人有权对逾期的借款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为借款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率向债务人计收复利，直至债务人归还未按时支付的利息(含正常利息、罚息及复利)止；借款利率采用固定利率的，则罚息利率也为固定利率；还款(放款)账户户名为许小明，账户XXXXXXX***8927；每月20日为结息日；还款方式为每半年归还本金0万元，到期结清；债务人发生下列任一事件即构成违约：(一)债务人不按本合同规定按时偿还借款本息……编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《最高额抵押合同》、编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8《最高额保证合同》为本合同的担保合同；本合同自立约各方签字或盖章之日起生效。等等。在合同签署页，有稠州上海分行加盖的公章，许小明、卢燕华的签名。2018年5月3日，许达清、黄媚妹与稠州上海分行签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《最高额保证合同》，约定：被保证的债权是指在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下债权人与债务人发生的所有债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。其中,债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖(变卖)费、电讯费、差旅费等。保证额度有效期自2018年5月3日至2019年4月10日止。本合同项下的抵押最高本金限额为100万元；不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额,保证人对该最高本金限额项下所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；保证责任方式为连带保证责任；本合同自立约各方签字或盖章之日起生效。合同第18条“补充条款”下，有粘贴的纸张，内容为，本人知晓该合同所担保债权的用途为借新还旧,用于偿还编号为XXXXXXXXXXXXXX的个人经营性借款合同项下借款人许小明所欠贷款人的贷款。稠州上海分行在纸张骑缝处及合同签署页债权人处盖章，许达清、黄媚妹在在纸张骑缝处及合同签署页保证人处签名并捺印。2018年5月3日，江**、张应美与稠州上海分行签订编号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX8的《最高额保证合同》，约定：被保证的债权是指在保证额度有效期内发生的在保证最高本金限额项下债权人与债务人发生的所有债权以及由此相应产生的所有利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等。其中,债权人实现债权的费用包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、鉴定费、拍卖(变卖)费、电讯费、差旅费等。保证额度有效期自2018年5月3日至2019年4月10日止。本合同项下的抵押最高本金限额为100万元；不论债权人与债务人发生债权的次数和每次的金额,保证人对该最高本金限额项下所有债权及相应产生的利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任；保证责任方式为连带保证责任；本合同自立约各方签字或盖章之日起生效。合同第18条“补充条款”下，有粘贴的纸张，内容为，本人知晓该合同所担保债权的用途为借新还旧,用于偿还编号为XXXXXXXXXXXXXX的个人经营性借款合同项下借款人许小明所欠贷款人的贷款。稠州上海分行在纸张骑缝处及合同签署页债权人处盖章，江**、张应美在在纸张骑缝处及合同签署页保证人处签名并捺印。《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》记载：确认的送达地址适用于金融合同成立时债务全部履行完毕时止。包括适用于法院诉讼(含一审、卢燕华审、再审)及执行阶段；确认人同意，贷款人或法院按确认的地址发出催收通知书及涉诉后法院的诉讼、执行文书，若该地址无人签收或拒收的，文书退回之日视为送达之日。许小明、卢燕华确认的送达地址均为上海市吴中路XXX号XXX幢维也纳酒店。许达清、黄媚妹确认的送达地址为上海市沪松公路XXX弄XXX号。江**、张应美确认的送达地址为广州市白云区京溪路XXX号。2018年6月11日，稠州上海分行向许小明尾号为8927的账户放款100万元，该账户陆续向稠州上海分行支付利息。2018年10月11日，该账户归还借款本金10万元。2020年10月29日，该账户又归还本金及利息29万元。后未还款。截止2020年11月4日，该账户拖欠的贷款本金为701,842.65元、罚息1,807.24元。2020年6月10日，稠州上海分行向许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美邮寄《催收通知书》，告知《借款合同》项下的授信业务已到期，尚有欠息，要求组织资金归还。审理中，本院向《债务催收及诉讼、执行法律文书送达地址确认书》中记载的地址所邮寄的起诉状副本、应诉通知书、传票、举证通知书等法律文书，被许小明、卢燕华、江**退回。张应美、许达清、黄媚妹予以签收。本院认为，依法成立的合同受法律保护。稠州上海分行与许小明、卢燕华签订的《个人经营性借款合同》、与许达清、黄媚妹、江**、张应美分别签订的《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容和形式均未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，各方当事人均应恪守。稠州上海分行已依约发放贷款，许小明、卢燕华作为共同借款人，应按时还本付息，许小明、卢燕华未按约履行还款义务的行为构成违约。许达清、黄媚妹、江**、张应美系《个人经营性借款合同》项下的连带责任保证人，在债务人未履行债务时，应在各自合同约定的最高本金限额内，对许小明、卢燕华的上述付款义务承担连带清偿责任。稠州上海分行的诉请，符合合同约定，且于法不悖，本院予以支持。许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃自己的诉讼权利。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、1999年《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、2007年《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款、第一百九十八条、第二百零三条第一款、1995年《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、2017年修订的《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、许小明、卢燕华于本判决生效之日起十日内归还浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行借款本金701,842.65元；二、许小明、卢燕华于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行截至2020年11月4日的罚息1,807.24元；三、许小明、卢燕华于本判决生效之日起十日内支付浙江稠州商业银行股份有限公司上海分行以701,842.65元为基数,按照年利率15.45%计算,自2020年11月5日起至实际付清之日止的罚息；四、许达清、黄媚妹对许小明、卢燕华上述第一项至第三项的付款义务在最高本金限额100万元的范围内承担连带保证责任。许达清、黄媚妹在承担保证责任后，有权向许小明、卢燕华追偿；五、江**、张应美对许小明、卢燕华上述第一项至第三项的付款义务在最高本金限额100万元的范围内承担连带保证责任。江**、张应美在承担保证责任后，有权向许小明、卢燕华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,595元，财产保全费5,000元，由许小明、卢燕华、许达清、黄媚妹、江**、张应美负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  王兆根二〇二一年二月九日书记员  张宝荣附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。四、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。五、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。