广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初18号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人孙久一，曾用名：孙强奎，1991年6月29日出生于河南省潢川县，居民身份号码:411×××××××********，汉族，文化程度大专，原东莞市盈景汽车咨询服务有限公司团队经理，户籍登记地址：河南省信阳市潢川县×××××××××××××××。2020年8月27日因本案被刑事拘留，同年9月29日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。辩护人李小红，北京市盈科（江门）律师事务所律师。辩护人滕琛，北京市盈科（珠海）律师事务所律师。江门市蓬江区人民检察院以江蓬检二部刑诉（2020）Z317号起诉书指控被告人孙久一犯诈骗罪，于2020年12月17日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，本院经审查后,于同日立案受理，在审理过程中出现不宜适用简易程序审理的情形，于2020年12月23日将本案转为普通程序审理，依法组成合议庭，于2021年2月1日公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员邹俊涛出庭支持公诉，被告人孙久一及其辩护人李小红、滕琛到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，2012年5月，魏子群（另案处理）等人创立深圳市盈聚投资担保有限公司，主要经营车辆抵押借贷业务，无从事金融放贷业务资格。为了扩大业务规模和规避法律责任，2014年2月，魏子群伙同叶先和、吴学孚、陈祖光（三人均另案处理）等人先后注册成立深圳盈聚金融控股有限公司、深圳立业贷互联网金融服务有限公司、深圳市盈胜信息咨询服务有限公司、深圳市前海盈聚融资租赁有限公司等公司，同时，将深圳市盈聚投资担保有限公司变更为深圳市盈聚投资管理有限公司（以下简称“深圳盈聚总公司”）。该系列公司在未取得存储、借贷资质的情况下，成立“立业贷”P2P平台，该平台吸收资金后，开展车辆抵押借贷业务。为扩大“盈聚”汽车抵押贷款品牌规模，该公司先后成立“盈聚”广州、中山、清远、梅州、惠州、珠海、肇庆及深圳宝安、深圳福田、深圳龙华、佛山禅城、佛山顺德、东莞长安、东莞塘厦、东莞南城等多家分公司。同时进一步发展“盈胜”汽车抵押贷款品牌，先后成立盈胜江门、佛山、广州、成都、绵阳、南充、重庆、深圳宝安等分公司负责招揽业务。在经营过程中，逾期客户逐渐增多，为规避风险，该公司将贷后部门从深圳盈聚总公司分离，注册成立深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称“人人有信公司”），组织人员专门负责对逾期客户进行催收、拖车。至此，形成了以“盈聚”“盈胜”公司招揽客户，“立业贷”公司提供资金，人人有信公司负责催收的完整车辆抵押借贷链。被告人孙久一于2017年6月1日至2018年2月6日在东莞市盈景汽车咨询服务有限公司（又称盈聚长安分公司）任团队经理，先后管理业务员吴某锦、廖某良、蓝某瑜（三人均另案处理）等人，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签订合同等。自2017年3月起，为了获取非法利益，李中亚、刘荣乐（二人已判决）伙同被告人孙久一等人组织、带领盈聚长安分公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以押证不押车、快速放款、利息低、手续简便等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约、任意处置借款人车辆创造条件。借款人在签订合同后仅被留存一份没有真实借款金额和利息等明细情况的还款计划表。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏子群、叶先和、陈祖光等人控制的人人有信公司的贷后人员实施“拖车”，贷后人员一般使用借款人预留的车辆备用钥匙将车辆开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。被告人孙久一等人伙同深圳盈聚总公司、人人有信公司等公司相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索行为，具体事实如下：1、2017年9月26日，被害人梁某勇到东莞盈景公司办理车贷，欲用其名下的粤S×××**丰田牌小汽车抵押贷款110000元，李中亚及被告人孙久一通过上述方式诱使被害人签订合同，将借款合同金额虚增为人民币110700元，被害人实际可支配金额为95000元人民币，截至2018年9月，被害人结清贷款，共计还款人民币120763.87元。2、2017年11月6日，被害人罗某达到东莞盈景公司办理车贷，欲用其名下的粤S×××**传祺牌小汽车抵押贷款65000元，被告人孙久一通过上述方式诱使被害人签订合同，将借款合同金额虚增为人民币77038元，而被害人实际可支配金额为人民币62600元。截至2019年9月，被害人结清贷款，共计还款人民币93217.2元。检察院认为，被告人孙久一伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，属于恶势力犯罪集团。被告人孙久一无视国家法律，采用欺骗手段，骗取他人财物。被告人孙久一在东莞市盈景汽车有限公司任职团队经理，对其在职期间管理的业务组所有犯罪行为承担刑事责任，共同诈骗作案2次，数额共计人民币56381.07元，数额较大，被告人孙久一的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人孙久一的犯罪行为，具有恶势力的性质，应从重处罚。被告人孙久一在犯罪集团的共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻处罚。被告人孙久一犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人孙久一自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。建议对被告人孙久一判处有期徒刑七个月，并处罚金，可考虑适用缓刑。提请依法判处。被告人孙久一对公诉机关指控的上述事实无异议，表示认罪认罚。被告人孙久一的辩护人提出以下辩护意见：一、被告人孙久一主观恶性不强，社会危害性小；二、孙久一有自首情节，如实供述自己的罪行；三、孙久一在共同犯罪中起辅助作用，是从犯；四、孙久一认罪认罚，是初犯、偶犯。综上，建议对被告人孙久一从轻处罚。经审理查明，2012年5月，魏子群（另案处理）等人创立深圳市盈聚投资担保有限公司，主要经营车辆抵押借贷业务，无从事金融放贷业务资格。为了扩大业务规模和规避法律责任，2014年2月，魏子群伙同叶先和、吴学孚、陈祖光（三人均另案处理）等人先后注册成立深圳盈聚金融控股有限公司、深圳立业贷互联网金融服务有限公司、深圳市盈胜信息咨询服务有限公司、深圳市前海盈聚融资租赁有限公司等公司，同时，将深圳市盈聚投资担保有限公司变更为深圳市盈聚投资管理有限公司（以下简称“深圳盈聚总公司”）。该系列公司在未取得存储、借贷资质的情况下，成立“立业贷”P2P平台，该平台吸收资金后，开展车辆抵押借贷业务。为扩大“盈聚”汽车抵押贷款品牌规模，该公司先后成立“盈聚”广州、中山、清远、梅州、惠州、珠海、肇庆及深圳宝安、深圳福田、深圳龙华、佛山禅城、佛山顺德、东莞长安、东莞塘厦、东莞南城等多家分公司。同时进一步发展“盈胜”汽车抵押贷款品牌，先后成立盈胜江门、佛山、广州、成都、绵阳、南充、重庆、深圳宝安等分公司负责招揽业务。在经营过程中，逾期客户逐渐增多，为规避风险，该公司将贷后部门从深圳盈聚总公司分离，注册成立深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称“人人有信公司”），组织人员专门负责对逾期客户进行催收、拖车。至此，形成了以“盈聚”“盈胜”公司招揽客户，“立业贷”公司提供资金，人人有信公司负责催收的完整车辆抵押借贷链。被告人孙久一于2017年6月1日至2018年2月6日在东莞市盈景汽车咨询服务有限公司（又称盈聚长安分公司）任团队经理，先后管理业务员吴某锦、廖某良、蓝某瑜（三人均另案处理）等人，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签订合同等。自2017年3月起，为了获取非法利益，李中亚、刘荣乐（二人已判决）伙同被告人孙久一等人组织、带领盈聚长安分公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以押证不押车、快速放款、利息低、手续简便等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约、任意处置借款人车辆创造条件。借款人在签订合同后仅被留存一份没有真实借款金额和利息等明细情况的还款计划表。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏子群、叶先和、陈祖光等人控制的人人有信公司的贷后人员实施“拖车”，贷后人员一般使用借款人预留的车辆备用钥匙将车辆开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。被告人孙久一等人伙同深圳盈聚总公司、人人有信公司等公司相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索行为，具体事实如下：1、2017年9月26日，被害人梁存勇去到东莞盈景公司借款。被告人李中亚及业务员蓝某瑜予以接待，通过上述方式诱使其签订合同。合同中约定作为还款标的的借款金额为人民币110700元，而实际到手金额约为人民币95000元。2018年9月，梁存勇结清贷款，共计还款人民币122978.87元。经核实，被告人孙久一等人共骗得被害人梁存勇人民币27978.87元。2、2017年11月6日，被害人罗庆达因资金周转需要，以其名下的粤S×××**传祺牌小汽车，到东莞盈景公司办理车贷。孙某一予以接待，通过上述方式诱使其签订合同。合同中约定作为还款标的的借款金额为人民币77038元，实际到手金额为人民币62600元。2019年9月，罗庆达结清贷款，共计还款人民币93217.2元。经核实，被告人孙久一等人共骗得被害人罗庆达的损失人民币30617.2元。上述事实，有被害人梁某勇、罗某达的陈述及其提交的相关书证，证人李中亚、刘荣乐、吴某锦、廖某良、蓝某瑜、杨某洪、闫某辉、彭某杰的证言及辨认笔录，案发后，侦查机关扣押的被害人办理贷款的借款合同、汽车抵押合同、保证合同、客户还款账户情况表、费用明细表、银行转账记录等资料，被告人孙久一的入职离职资料，侦查机关出具的破案说明材料，广东省高级人民法院、广东省人民检察院对本案指定管辖的决定书等证据证实，被告人孙久一对上述事实亦供认在案，足以认定。本院认为，被告人孙久一无视国家法律，伙同他人为实施“套路贷”犯罪，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，参与诈骗作案2次，骗得财物价值人民币58596.07元，数额较大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人孙久一诈骗的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；但其计算的部分数额有误，本院予以纠正；其建议对被告人孙久一判处有期徒刑七个月，并处罚金，可考虑适用缓刑的量刑意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告人孙久一的辩护人辩称孙久一如实供述自己的罪行，认罪认罚，是从犯，可以从轻处罚的辩护意见，理由充分，本院予以采纳。被告人孙久一参与恶势力犯罪，依法应从重处罚。被告人孙久一受同案人指令、安排实施作案，对是否实施犯罪行为没有决定权，在犯罪集团中处于从属地位，在实施的共同犯罪中起次要作用，应是从犯，对于从犯，依法应当从轻处罚。被告人孙久一犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，且承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。被告人孙久一主动退还部分赃款，且家属能主动代其预缴罚金，可对其酌情从轻处罚。综合本案的犯罪情节及被告人孙久一的悔罪表现，本院决定对被告人孙久一适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第五十二条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人孙久一犯诈骗罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、扣押存放于江门市公安局蓬江分局的被告人孙久一退赃款人民币20000元，依法按比例退赔给被害人梁存勇人民币9549.7元，退赔给被害人罗庆达的损失人民币10450.3元。二、责令被告人孙久一与同案人在本判决生效后十日内共同退赔被害人梁存勇的损失人民币18429.17元，退赔被害人罗庆达的损失人民币20166.9元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林   侵   稳人民陪审员  李   雪   娴人民陪审员  梁   康   灿二〇二一年二月五日法官 助理  叶颖诗书记员林银仲