湖南省永州市零陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1102民初3223号 原告：华融湘江银行股份有限公司永州分行，住所地：湖南省永州市冷水滩区翠竹路9号。 法定代表人：廖奇旺，系该行行长。 委托诉讼代理人：刘东华，湖南九子龙律师事务所律师（特别授权）。 委托诉讼代理人：林湘，湖南九子龙律师事务所律师（一般授权）。 被告：杜辉，男，1989年5月14日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 被告：蒋志路（系杜辉之妻），女，1990年1月4日出生，汉族，住湖南省永州市零陵区。 原告华融湘江银行股份有限公司永州分行（以下简称华融湘江银行）与被告杜辉、蒋志路金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华融湘江银行的委托诉讼代理人到庭参加诉讼、被告杜辉、蒋志路经法院公告传票传唤无正当理由未到庭参与诉讼。本案现已审理终结。 原告华融湘江银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即清偿未偿还的贷款本金294779.83元以及相应的利息、罚息4902.73元，（截至2020年5月25日，此后应偿还的利息、罚息以合同约定计算至实际全部支付全额本息之日止）;2.判令被告支付因实现债权支出的律师代理费12000元；3.本案诉讼费等相关费用由被告承担；4.判决被告以其抵押担保财产对上述债务承担抵押担保责任。事实和理由：2016年8月16日，原告与两被告经协商一致签订了《个人购房贷款／担保合同》，约定被告向原告贷款33万元，贷款期限为20年，从2016年8月16日至2036年8月15日止，贷款利率为4.9%；并约定了罚息及其他权利义务，被告以其所购的位于永州市零陵区××路××路交叉路口的房屋为该贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续（预告登记号：永房预零陵字第2××7号）。合同签订后，原告于2016年9月6日向被告发放贷款金额33万元，履行了合同义务。被告应当根据合同约定如期向原告偿还贷款本息，但被告从2020年1月21日起便开始不足额还款，截止2020年5月25日已逾期126天逾期本金达3839.49元，按照合同约定，原告有权提前收回贷款本息，截止2020年5月25日，被告所欠的贷款本金为294779.83元以及相应的利息、罚息4902.73元，原告也因本案聘请律师产生律师费12000元，以上费用，按照双方合同约定，被告均应当承担。为维护原告合法权益，特依法向贵院提起诉讼，请求支持原告全部诉讼请求。 被告杜辉、蒋志路未到庭亦未向本院提交书面答辩状。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭未进行质证。经审查原告提交的证据真实、合法，且与本案有关联，依法予以采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认本案事实如下：被告杜辉、蒋志路因购买位于永州市零陵区××路××路交叉路口的房屋与原告华融湘江银行股份有限公司永州分行申请贷款，双方于2016年8月16日，经协商一致签订了《个人购房贷款／担保合同》，约定二被告向原告贷款33万元，贷款期限为20年，从2016年8月16日至2036年8月15日止，贷款利率为4.9%；并约定了罚息及其他权利义务，还款方式为每月等额本息。《合同》约定担保方式为以被告所购买位于永州市零陵区××路××路交叉路口的房屋做抵押担保，并办理了抵押预告登记手续（预告登记号：永房预零陵字第2××7号）。《合同》第九条9.1：“借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。”，该合同第十四条14.2约定“借款人发生14.1约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：Ａ要求借款人纠正违约行为；Ｂ要求借款人另行提供担保；Ｃ停止发放本合同及依据双方间的其他合同项下的贷款和其他融资款项，及部分或者全部取消借款人未提取的款项；Ｄ宣布本合同及依据双方间的其他合同项下的贷款立即到期，要求立即偿还借款本金、利息、罚息；Ｅ解除合同；Ｆ要求借款人赔偿损失；Ｇ法律、法规规定、本合同约定的其他措施。”2016年9月6日原告依照合同约定向被告名下账号放款330000元。被告从2020年1月21日起便开始不足额还款，截止2020年5月25日，被告偿还的本金35220.17元，利息50620.97元；截止2020年5月25日已逾期126天逾期本金达3839.49元，被告所欠的贷款本金为294779.83元以及相应的利息、罚息4902.73元，原告也因本案聘请律师产生律师费12000元。 本院认为，原告与被告杜辉、蒋志路签订《个人购房/担保合同》，该《个人购房/担保合同》未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告通过对被告提供的抵押等方面的审核后，依据《个人购房/担保合同》向被告杜辉放款，二被告理应按约及时偿还贷款本金及利息。双方签订的《个人购房/担保合同》已明确约定银行收取客户贷款本金、利率、罚息等费用的条件及标准，而被告使用贷款却未在还款期限内偿还本金及利息，该行为已符合《个人购房/担保合同》约定的银行提前收回借款本金、利息、罚息的情形，被告应承担偿还贷款本金及利息、罚息的责任，故对原告要求被告杜辉、蒋志路偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持；对于原告要求被告杜辉、蒋志路承担因实现债权支出的律师费，因原、被告签订的《个人贷款/担保合同》中第十七条明确约定，该项费用由被告方承担，且原告在办案诉讼中聘请了律师，又向法庭提供了《委托协议书》，故原告诉请被告支付因实现债权支出的律师代理费12,000元的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。原告还提出的要求以被告杜辉、蒋志路抵押担保的房产承担抵押担保责任，经审查，原、被告间虽然签订了抵押担保合同,但该合同约定的抵押并未办理抵押登记。根据《中华人民共和国民法典》第二百一十五条、第三百九十五条、第四百零二条的规定，建筑物和其他土地附着物可以抵押,抵押权未登记不影响合同的效力,本案的抵押合同成立并生效,对当事人具有法律约束力。但未办理抵押登记的,抵押权未设立。故本案抵押权并未设立,原告要求依照本案抵押合同约定由抵押财产优先受偿的诉讼请求没有法律依据,本院对原告该项诉讼请求本不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第二百一十五条、第二百二十一条、第三百九十五条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、限被告杜辉、蒋志路于本判决生效之日起十日内归还原告华融湘江银行股份有限公司永州分行借款本金294,779.83元、利息及罚息共4902.73元（利息、罚息暂计算至2020年5月25日，2020年5月26日之后的利息按照双方签订的《个人购房贷款/担保合同》约定的收费项目及标准计算至还清之日止）； 二、限被告杜辉、蒋志路在本判决生效之日起十日内向原告华融湘江银行股份有限公司永州分行支付因实现债权支出的律师代理费人民币12，000元； 三、驳回原告华融湘江银行股份有限公司永州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5975元，财产保全费2120元，公告费560元，共计8655元，由被告杜辉、蒋志路承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。 审 判 长  李跃林 人民陪审员  蔡峥岿 人民陪审员  邓先红 二〇二一年二月十日 法官助理杨淑萍 书记员唐燕辉 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第二百一十五条当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者当事人另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。 第二百二十一条当事人签订买卖房屋的协议或者签订其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起九十日内未申请登记的，预告登记失效。 第三百九十五条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）海域使用权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。