福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初6531号 原告：蔡国强，男，1986年10月13日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 委托诉讼代理人：邱佳钦，北京观韬中茂（福州）律师事务所律师。 被告：林开涌，男，1988年5月6日出生，汉族，住福建省宁德市蕉城区。 原告蔡国强与被告林开涌民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告蔡国强及其委托诉讼代理人邱佳钦到庭参加诉讼，被告林开涌经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 蔡国强向本院提出诉讼请求：林开涌偿还借款本息共计175340.31元。事实和理由：其与林开涌系同事关系。2016年4月6日，林开涌向福建石狮农村商业银行股份有限公司（以下简称石狮农商银行）申请办理《福万通贷记卡（普惠金融卡）》信用卡，额度为100000元，蔡国强作为保证人与石狮农商银行签订了《福万通贷记卡担保协议》，为林开涌向石狮农商银行申领的贷款承担连带责任保证。7月5日，林开涌向石狮农商银行申请信用卡额度调整，将普惠金融卡额度调整为150000元，蔡国强再次以保证人身份与石狮农商银行签订《福万通贷记卡担保协议》，为林开涌承担连带责任保证，担保范围为使用福万通贷记卡而发生的全部债务。2019年11月7日，因林开涌未按时足额还款，石狮农商银行将蔡国强与林开涌一并诉至石狮法院，要求其偿还截止2019年10月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、违约金合计157791.62元，并支付自2019年10月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；蔡国强对上述债务承担连带清偿责任。为避免讼累，蔡国强于11月12日代为偿还林开涌信用卡透支产生的本金、透支手续费、违约金合计158497.64元。同日，石狮农商银行出具《还款说明》，并向石狮法院申请撤诉。11月20日，石狮法院作出撤诉裁定。12月4日，蔡国强与林开涌就前述代偿款项签订《个人借款合同》，将上诉代偿款项转为借款。合同约定：借款金额158497.64元，该笔借款已于2019年11月12日由蔡国强代偿林开涌的石狮农商银行贷款；还款时间2024年11月12日前，还款本金158497.64元、利息36611.67元，总计195109.31元；每月12日之前，按不低于3252元（年利率8.5%），将借款本息汇入指定银行账户；若林开涌违反合同约定，未按约定的时间和金额归还借款本息，蔡国强有权要求林开涌将余下本金和利息在限定期限内一次性归还。借款合同签订后，林开涌仍未按合同约定按时足额还款，仅偿还19769元，余款至今未还。蔡国强曾多次催促还款，林开涌均以各种理由推诿。2020年10月23日，蔡国强向其发送《催款函》，要求其在收到催告信息后一周内一次性偿还剩余借款本息175340.31元。10月28日,林开涌通过微信明确向蔡国强表示已收到《催款函》,但至今未偿还任何款项。蔡国强遂于2020年11月12日诉至法院。 林开涌未作答辩。 蔡国强围绕诉讼请求依法提供了证据：2016年4月6日《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡使用须知》、《福万通贷记卡担保协议》、《普惠金融卡授信额度调整申请审批表》、2016年7月5日《福万通贷记卡使用须知》、《福万通贷记卡担保协议》、林开涌信用卡交易明细、石狮农商银行《民事起诉状》、蔡国强福万通贷记卡转入业务凭证、石狮农商银行《还款说明》、（2019）闽0581民初6222号《民事裁定书》、《个人借款合同》、微信转账电子凭证、银行转账凭证、《催款函》及EMS邮寄面单、投递记录、微信聊天记录截图，上述证据经庭审审查，结合蔡国强的陈述，本院予以确认并在卷佐证。 根据蔡国强陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月6日，林开涌向石狮农商银行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），信用额度100000元，有效期3年，有效期内透支利率月7.5‰，到期后应全额归还透支本金及利息、滞纳金等各项费用，蔡国强作为保证人承担连带责任保证。 2016年7月5日，林开涌向石狮农商银行申请调整授信额度，石狮农商银行同意其授信额度调整申请，将申请额度为150000元，蔡国强再次作为保证人承担连带责任保证。 2019年11月7日,因林开涌未按时足额还款,石狮农商银行将林开涌与蔡国强一并诉至石狮法院，要求林开涌偿还截止2019年10月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、违约金合计157791.62元，并支付自2019年10月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；蔡国强对上述债务承担连带清偿责任。11月12日，蔡国强代林开涌向石狮农商银行结清截至2019年11月12日所欠贷记卡金额158497.64元，石狮农商银行向石狮法院申请撤诉。11月20日,石狮法院作出准予撤诉裁定。 2019年12月4日，出借人蔡国强（甲方）与借款人林开涌（乙方）签订一份《个人借款合同》，约定：甲方借给乙方158497.64元；经乙方同意，已于2019年11月12日由甲方代偿乙方的石狮农商银行贷款158497.64元；年利率8.5%；还款期限2024年11月12日前；还款金额为本金158497.64元，利息36611.67元，总计195109.31元；还款方式为每月12日之前按不低于3252元还款，汇入甲方提供的银行卡号6227××××7253；若乙方违法本合同约定，未按约定的时间和金额归还借款本息，甲方有权要求乙方将余下本金和利息在限定期限内一次性归还，若乙方在限定期限内没有归还，甲方可随时提起诉讼；本合同在履行过程中发生的争议，由当事人双方友好协商解决，协商或调解不成的，甲方有权向晋安区法院起诉。合同签订后，林开涌还款如下：2019年12月12日1752元、2020年1月12日3252元、2月12日3252元、3月12日3252元、5月9日1505元、6月12日2252元、7月12日1252元、8月12日3252元，合计19769元，并未按约定时间及金额足额履行还款义务。2020年10月23日，蔡国强向林开涌发出《催款函》，催讨借款本息175340.31元。10月26日，该函件由林开涌本人签收。 2020年11月12日，蔡国强诉至本院。诉讼中，蔡国强自认林开涌所偿还的19769元均为本金，利息自2020年8月13日起计算。 本院认为，蔡国强主张案涉借款合同系对此前其作为林开涌债务的担保人代偿银行后双方将代偿金额结算后转换为借款，并提供了《个人借款合同》、银行还款说明及转账凭证等为证，故本案讼争事实清楚、证据充分，蔡国强与林开涌间产生的借贷关系合法有效，林开涌应当依法予以清偿。案涉借款虽未到期，但根据《个人借款合同》约定“每月12日前，按不低于人民币3252元还款”，林开涌自2020年9月起未再偿还任何款项，其行为足以表明不履行合同义务，故蔡国强有权要求林开涌向其偿还全部借款本息。案涉借款合同约定年利率为8.5%，未违反法律规定，鉴于蔡国强自认林开涌已偿还本金19769元，故其要求偿还尚欠本金138728.64元以及按年利率8.5%向其支付自2020年8月13日起的利息，于法有据，本院予以准许。林开涌经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视作其放弃答辩及举证、质证的权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款第（二）项、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告林开涌应于本判决生效之日起五日内偿还原告蔡国强借款本金138728.64元，并支付利息（按年利率8.5%，自2020年8月13日起至款项还清之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3806元，减半收取计1903元，由被告林开涌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员 李 卓 二〇二一年二月三日 书记员 董琳榕 附本案适用的主要法律条文及执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十二条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。