云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0103民初3855号原告：中国银行股份有限公司昆明市江东支行，营业场所：云南省昆明市盘龙区北京路延长线江东“好世界”A区A1-1号商铺。负责人：尹红伟，行长。委托诉讼代理人：杨**，云南唯真律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：朱啟燕，云南唯真律师事务所实习律师。被告：唐娟，女，1991年2月4日生，汉族，住重庆市垫江县。被告：唐龙全，男，1963年3月24日生，汉族，住重庆市垫江县。被告：董明会，女，1966年2月16日生，汉族，住重庆市垫江县。被告：昆明市国福房地产开发集团有限责任公司，住所地：云南省昆明市五华区龙泉镇上庄村**右营第一股份合作社综合楼****。法定代表人：蔡福林，执行董事。委托诉讼代理人：刘恒，男，1985年7月16日生，汉族，住云南省昆明市五华区，一般授权代理。原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行（以下简称“中国银行”）与被告唐娟、被告唐龙全、被告董明会、被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司（以下简称“国福公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月20日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告中国银行委托诉讼代理人杨**到庭参加诉讼。被告国福公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。被告唐娟、被告唐龙全、被告董明会经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1.解除原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告唐娟立即偿还所欠原告中国银行贷款本金462959.55元，以及拖欠的利息和罚息，暂计至2020年3月18日，利息为0元、本金罚息0元、利息罚息为0元（并按合同约定利率、罚息标准向原告承担利息、罚息直至全部欠款还清为止），合计人民币462959.55元；3.判令被告唐娟承担原告中国银行为主张债权而发生的律师费人民币6944元；4.判令被告国福公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告唐龙全、被告董明会对上述债务承担连带保证责任；6.由四被告承担本案诉讼费用及保全费用。事实与理由如下：被告唐娟于2015年7月13日向原告中国银行申请贷款。双方签订《个人一手住房贷款合同》，约定：1.被告唐娟向原告中国应贷款50万元，贷款期限为30年；2.被告唐娟采用按月等额本息方式还款，年利率为执行贷款基准利率；3.合同还约定了如被告唐娟未能按期归还贷款本息时，原告中国银行有权解除该贷款合同，宣布贷款本息提前到期；4.如被告唐娟违约，原告中国银行有权要求其赔偿原告中国银行为实现债权而导致的律师费；5.双方还约定了双方在履行本合同过程中产生争议时，由原告所在地人民法院诉讼管辖；6.被告唐龙全、被告董明会与被告唐娟系父母子女关系，二被告与我行签订共同还款承诺书，书面承诺愿作为共同还款人承担还款义务，且签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定对主合同项下的债务承担保证责任；7.被告国福公司对上述债务承担阶段性连带担保责任。贷款合同签订后，原告中国银行即按照合同约定向被告唐娟支付了50万元的贷款。然而被告唐娟却在收到贷款后在还款过程中违约，已经逾期多次。经原告中国银行反复催促，以及委托律师催收，被告唐娟仍未能引起重视，继续恶意违约，拒绝还款。被告唐娟、被告唐龙全、被告董明会及被告国福公司未作答辩。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交了《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》《共同还款承诺书》《保证合同》、借款借据、律师费发票等证据。本院认为，原告中国银行提交的上述证据材料符合证据的真实性、合法性特征，故本院依法对其真实性、合法性予以采信，至于上述证据能否证明原告中国银行的主张，本院将在后文予以论述。被告唐娟、被告唐龙全、被告董明会及被告国福公司未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月13日，原告中国银行与被告唐娟签订《个人一手住房贷款合同》，约定：贷款总额为50万元，用于购买国福现代城茉莉苑8栋2706号房屋，期限为360个月，还款方式为等额本息。贷款利率为浮动利率，以中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率为准，每12个月为一个浮动周期，参考利率为定价日当日适用的参考利率。逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。第三条第一项第二款约定未按期归还贷款本息的构成或视为借款人在本合同项下违约；第二项第四款约定借款人出现违约事件时，贷款人有权宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；第二项第五款约定中止或解除本合同，全部、部分中止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；第二项第六款约定借款人出现违约事件时，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失。担保的范围包括合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他应付未付费用。合同特别条款约定：抵押人为被告唐娟，被告唐娟以其贷款购买的坐落于国福现代城茉莉苑8幢27层2706号的房屋作为抵押物。被告国福公司承担阶段性担保责任，目前抵押物尚未办理抵押登记。2015年6月29日，被告唐龙全与被告董明会向原告中国银行出具《共同还款承诺书》，承诺：被告唐龙全与被告董明会愿意做为被告唐娟上述借款的共同还款人，并承担由此产生的法律责任。随后，被告唐龙全与被告董明会与原告中国银行签订《个人贷款保证合同》，约定：担保的主债权为被告唐娟与原告中国银行《个人一手住房贷款合同》合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费等）；保证期间为主债务履行期届满之日起两年；担保方式未作明确约定。原告中国银行出具的个人借款借据载明：借款人唐娟，借款金额50万，借款期限30年，期数为360期，借款用途为购房，还款方式为等额本息，月利率为4.5‰，月还款额2807.65元。截至2021年1月28日，被告唐娟尚欠贷款本金454351.3元，利息、罚息及复利已还清。另查明，原告中国银行为本案支出律师费6944元，保全费2835元。本院认为：原告中国银行与被告唐娟签订的《个人一手住房贷款合同》成立并有效，原告中国银行已经依约向被告唐娟履行了放款义务，现被告唐娟逾期还款行为已构成违约。因此，原告中国银行要求被告唐娟偿还截至2021年1月28日，被告唐娟所欠本金454351.3元及解除原被告双方签订的《个人一手住房贷款合同》的主张有事实和法律依据，本院依法予以支持。根据双方合同约定，原告中国银行要求被告唐娟偿还自2021年1月29日起至款项实际还清之日止的利息、罚息的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。原告中国银行主张的律师费及其他费用，因合同中对律师费及保全费有明确约定，因此，原告中国银行要求被告唐娟承担律师费及保全费的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。原告中国银行诉请的其他费用的无事实依据，本院不予支持。根据被告唐龙全及被告董明会向中国银行出具的《共同还款承诺书》，被告唐龙全及被告董明会作为共同还款义务人应当对上述债务承担共同还款责任。原告中国银行要求被告国福公司就被告唐娟的上述债务承担阶段性担保责任的诉讼请求，因在合同中有明确约定，有事实及法律依据，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行与被告唐娟签订的《个人一手住房贷款合同》予以解除。二、被告唐娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行截至2021年1月28日所欠本金454351.3元。三、被告唐娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行自2021年1月29日起至本息清偿日止的利息及罚息（按《个人一手住房贷款合同》的约定计算）。四、被告唐娟于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行支付律师费6944元。五、被告唐龙全与被告董明会对上述第一项、第二项、第三项及第四项债务承担连带清偿责任。六、被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司对上述第一项、第二项、第三项及第四项债务承担阶段性担保责任；被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司承担保证责任后有权向被告唐娟追偿。七、驳回原告中国银行股份有限公司昆明市江东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费因适用简易程序减半收取计4175元，保全费2835元，合计7010元，由被告唐娟、被告唐龙全、被告董明会与被告昆明市国福房地产开发集团有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员  莫默二〇二一年二月五日法官助理王同基书记员胡玉婷