江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0507民初227号原告：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道华元路**。负责人：张宏良，行长。委托诉讼代理人：徐波，江苏新苏律师事务所律师。委托诉讼代理人：郑培培，江苏新苏律师事务所律师。被告：王笑，男，汉族，住江苏省沭阳县，暂住江苏省苏州市相城区。被告：刘瑞霞，女，汉族，住河南省沈丘县，暂住江苏省苏州市相城区。原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称建行苏州相城支行）与被告王笑、被告刘瑞霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案受理后，依法由审判员徐挺适用简易程序进行审理。本案于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告建行苏州相城支行的委托诉讼代理人徐波到庭参加诉讼。被告王笑、被告刘瑞霞经本院传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行苏州相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王笑、刘瑞霞清偿原告贷款本金1930609.82元、利息19230.03元、本金罚息43.89元、利息罚息103.54元，共计1949987.28元(欠息暂算至2020年11月5日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)；2.判令被告王笑、刘瑞霞承担原告实现本债权所支付的律师费用76400元；3.判令原告就以上债权对两被告所抵押房屋享有优先受偿权；4.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年11月4日，被告王笑、刘瑞霞与原告签署《个人住房（商业用房）借款合同》及补充协议，向原告借款206万元用于购房。同日，原告按约发放贷款。借款后，被告王笑、刘瑞霞并未按约还款，至2020年10月15日，拖欠本金6290.44元、利息14253.53元。根据借款合同约定，原告现要求被告王笑、刘瑞霞立即提前偿还全部借款，即归还贷款本金1930609.82元、利息19230.03元、本金罚息43.89元、利息罚息103.54元，共计1949987.28元(欠息暂算至2020年11月5日，之后欠息按合同约定算至本息还清之日)。庭审中，原告明确：2020年11月5日之后的欠息包括本金罚息和利息罚息；本金罚息以未还本金1930609.82元为基数，按年利率6.9825%自2020年11月6日起计算至实际清偿之日；利息罚息以未还利息19230.03元为基数，按年利率6.9825%自2020年11月6日起计算至实际清偿之日。被告王笑未作答辩。被告刘瑞霞未作答辩。一、担保借款合同。2016年11月4日，建行苏州相城支行（贷款人、抵押权人）与王笑、刘瑞霞（均为借款人及抵押人）签订合同编号为322100575-2022-20160618317的《个人住房（商业用房）借款合同》一份。合同作如下约定：借款金额为人民币贰佰零陆万元整。借款用途为购买房产，所购房产坐落于苏州市相城区元和街道相城大道89号香城花园一区11-302。借款期限叁佰陆拾个月(即2016年11月4日至2046年11月1日)。贷款利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平上下调5%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率；如无此银行同业公认的贷款利率，则基准利率是指贷款人公布的同期同档次贷款利率，双方另有约定的除外。合同项下首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定；合同项下贷款利率或罚息利率依本条约定调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定。合同项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日。还款采用额本息还款方法；每个月归还本息金额为人民币10628.29元。借款逾期的，罚息利率为在合同执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。抵押物为位于苏州市相城区元和街道相城大道89号香城花园一区11-302房产，抵押财产价值2750000元。范围包括合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。该合同由原告建行相城支行，被告禾发公司及被告王笑、刘瑞霞分别盖章，签字予以确认。该合同还就其他内容进行了约定，落款处由建行苏州相城支行、王笑、刘瑞霞分别盖章、签字确认。二、借款发放。2016年11月4日，原告建行相城支行向被告指定的银行账户发放贷款2060000元，并出具个人贷款支付凭证一份。三、抵押登记。2018年2月9日，苏州市国土资源局出具不动产登记证明一份，载明：权证号为苏（2016）苏州市不动产权第7024252号，证明权利或事项为抵押登记，权利人（申请人）为建行苏州相城支行，义务人为王笑、刘瑞霞，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为2060000元，坐落于相城区元和街道相城大道**香城花园******，不动产权证书号为苏（2016）苏州市不动产权第××号。另查，建行苏州相城支行委托江苏新苏律师事务所代理本案诉讼，并约定律师费76400元。以上事实，由建行苏州相城支行提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、建设银行对账单、结清试算、《委托代理协议》以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告建行相城支行与被告王笑、被告刘瑞霞签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立且合法有效，各方当事人均应按约履行。本案中，原告建行相城支行已按约发放贷款2060000元，被告王笑、刘瑞霞未按期足额偿还贷款本息已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，两被告理应按约承担归还结欠贷款本息以及给付逾期利息，并承担给付律师费等实现债权费用的违约责任。故原告要求被告归还贷款本金1930609.82元、利息19230.03元、本金罚息43.89元、利息罚息103.54元，合计1949987.28元（截止至2020年11月5日）的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于逾期利息，原告主张罚息利率按照中国人民银行同期同档贷款基准利率年利率4.9%下调5%后再上浮50%计6.9825%，有合同依据且不违反法律规定，可予准许。核定本金罚息以本金1930609.82元为基数，自2020年11月6日起按照年利率6.9825%计算至实际结清之日止，利息罚息以利息19230.03元为基数，自2020年11月6日起按照年利率6.9825%计算至实际结清之日止。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的76400元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。被告王笑、刘瑞霞以其所有的房产自愿为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，当被告不履行义务时，原告有权以上述抵押物拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿。被告王笑、刘瑞霞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃应诉抗辩权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告王笑、刘瑞霞应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金1930609.82元、利息19230.03元、本金罚息43.89元、利息罚息103.54元，合计1949987.28元（截止至2020年11月5日），并支付以1930609.82元为基数，自2020年11月6日起按照年利率6.9825%计算至实际结清之日止的本金罚息，以及以19230.03元为基数，自2020年11月6日起按照年利率6.9825%计算至实际结清之日止的利息罚息。二、被告王笑、刘瑞霞应于本判决生效之日起十五日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币76400元。三、被告王笑、被告刘瑞霞不履行上述付款义务时，原告中国农业银行股份有限公司苏州相城支行有权以被告王笑、被告刘瑞霞所设定的抵押物位于苏州市相城区元和街道相城大道89号香城花园一区11幢302室[编号：苏（2016）苏州市不动产权第7024252号]房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币11505.5元，由被告王笑、刘瑞霞负担（该款原告自愿垫付，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  徐挺二〇二一年二月二十六日书记员  陆超