河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初234号原告:高某某，女，1972年5月15日出生，汉族，住河南省汝州市。委托诉讼代理人：孙志辉，河南善端律师事务所律师。被告:中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地：河南省平顶山市新华区建设路西段中央花园****楼建宏国际。负责人：陈慧娟，女，公司经理。委托诉讼代理人：周华果，河南名人律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱帅冰，河南名人律师事务所律师实习律师。原告高某某与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司（以下简称太平洋人寿）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告高某某委托诉讼代理人孙志辉，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司的委托诉讼代理人周华果、朱帅冰到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告高某某向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告支付××额外给付保险金14000元；2.依法确认原被告之间的保险合同有效，自2020年10月21日起及之后应缴纳的保险费豁免；3.本案诉讼费用由被告承担。被告太平洋人寿辩称，事实和理由：2018年10月21日，原告与被告签订保险合同一份，××保险（2018版）及附加安心住院费用医疗保险（B款），保险期间自2018年10月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额70000元。××保险（2018版）条款2.3.××额外给付保险金的支付和保险费豁免的情形。2020年9月24日原告患病住院，经诊断子宫内膜复杂性非典型性增生，住院治疗，手术子宫+双侧附件切除，现已出院回家。××保险（2018版）条款2.3.第三款及第四款及12.1.32款之规定，原告在医院做的子宫+双侧附件切除符合××额外给付保险金的疾病并保险费豁免，后原告要求被告按照合同履行支付××额外给付保险金14000元，保险费豁免，合同继续有效，被告以各种理由推脱不愿支付，不予回应。为维护原告的合法权益，特具状起诉，恳请人民法院依法查明事实，判如所诉。被告太平洋人寿辩称，原告投保前有其他疾病史未向被告如实告知，按照保险合同的约定其不符合赔付条件，并且合同已经解除，保险费用也不应予以退还。原告在投保前曾在汝州市王寨乡卫生院诊断有××、××，该疾病史在其投保时未履行向被告如实告知的义务。根据原告起诉、被告答辩及双方提供的证据，本院认定事实如下：2018年10月21日，原告高某某作为被保险人，李民强作为投保人，与被告签订保险合同一份，××保险（2018版），保险期间自2018年10月21日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额70000元，保险合同编号为410081809594109。合同2.3××额外给付保险金约定：若被保险人因遭受意外伤害被确诊发生本合同约定的××，或在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的××，××，我们按本合同基本保险金额的20%给付××额外给付保险金予重大疾病保险金受益人。保险费豁免：××额外给付保险金给付条件，××额外给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免本合同的保险费，××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免本合同当期应支付的保险费，直至本合同终止。被豁免的保险费视为已支付。××12.1.32约定：双侧卵巢或睾丸切除术，指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢或睾丸完全切除手术。上述保险合同签订后，原告方已缴纳三期保费，其中2020年11月21日，通过中国农业银行缴纳三期保费5888元。2020年9月24日，高某某以异常子宫出血入住汝州市第一人民医院，经诊断为子宫内膜复杂性增生、卵巢滤泡囊肿、慢性输卵管炎、2型××。2020年9月29日，高某某进行了腹腔镜子宫全切+双侧附件切除术。诉讼过程中，被告提供了其调取的原告投保之前住院情况，显示原告曾在2015年因××住院，2016年和2017年分别因大脑静脉血栓住院。本院认为依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。2020年9月24日，高某某以异常子宫出血入住汝州市第一人民医院，经诊断为子宫内膜复杂性增生、卵巢滤泡囊肿、慢性输卵管炎、2型××。2020年9月29日，高某某进行了腹腔镜子宫全切+双侧附件切除术，符合被告人身保险合同12.1.32条款约定的“××的定义”，且该诊断发生在人身保险合同约定的保险期间，故被告应当按照合同约定向原告支付××额外给付保险金，即向原告支付合同基本保险金额的20%即14000元保险金，并按合同约定自原告确诊后的首个保险费约定支付日（即2020年10月21日）起豁免合同当期应支付的保险费，直至合同终止，被豁免的保险费视为已支付。合同健康告知事项7项问题，××名称，需要投保人回答是或者否，如果对投保告知事项不如实告知，将导致保险人解除合同，免除保险人的责任，该健康告知事项实际上是特定情况下对保险人的责任免除。被告就应在健康告知事项中明确写明不如实告知以下问题将导致合同解除，免除责任，并告知投保人，以引起投保人特别注意，使投保人对健康告知事项所应回答的问题慎重回答。但被告提供的投保告知单上却未任何提示。对上述问题作为被告的保险公司如不进行实际调查，让投保者准确回答也很难实现，并以此将责任推给投保人，也存在不合理性。故不能说明原告存在故意和重大过失。依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作出提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第六条第一款规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。被告未能举证证明其充分履行了提示或明确说明义务和询问的范围和内容，原告不存在未如实告知的情形。投保人的如实告知义务不在于将搜集风险评估有关的信息完全施加于投保人，而是让其协助保险人搜集相关重要信息，以弥补信息的不对称。保险人仍应当承担信息搜集和审查义务，该义务并不因投保人承担如实告知义务而免除。被告作为专业的保险机构，在与客户签订保险合同过程中，在有能力调取原告投保前是否住院的情况下未进行调取，却在发生保险事故后调取被保险人之前住院信息并拒绝理赔，其辩解理由不能成立。依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用苦干问题的解释(二)》第六条第一款、第九条第一款之规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效后十日内支付原告高某某保险金14000元；二、原告高某某在被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司投保的人身保险合同（保险合同编号410081809594109），自2020年10月21日起应缴纳的保险费豁免，保险合同继续有效；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费150元，减半收取计75元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  高向鹏二〇二一年二月五日书记员  付月峰附：本案裁判依据《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同、采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他的保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。《最高人民法院关于适用苦干问题的解释(二)》第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。