福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0602民初1420号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行，住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码91350602597855537K。 负责人：吴佳伟，该支行行长。 委托诉讼代理人：蔡晋阳，男。 委托诉讼代理人：蓝帅鹏，男。 被告：吴建辉，男，汉族，1960年3月19日出生，住福建省尤溪县。 被告：彭秀玲，女，汉族，1964年1月26日出生，住福建省尤溪县。 被告：吴国沛，男，汉族，1991年6月14日出生，住福建省尤溪县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行与被告吴建辉、被告彭秀玲、被告吴国沛银行卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡晋阳到庭参加诉讼，被告吴建辉、被告彭秀玲、被告吴国沛经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴建辉立即偿还原告截止2020年11月22日银行卡透支产生的本金、透支分期手续费、违约金等合计175041.49元（其中本金168364.25元、透支分期手续费及违约金合计6677.24元），并支付自2020年11月23日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支分期手续费、违约金、年费等；2、被告彭秀玲、被告吴国沛对被告吴建辉上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用等原告实现债权的相关费用由三被告承担。事实和理由：2017年5月，被告吴建辉向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡使用须知》。被告彭秀玲、被告吴国沛签订了《贷记卡担保协议》，为被告吴建辉申领的福万通普惠金融贷记卡承担连带责任保证。2017年6月，原告向被告吴建辉发放银行卡，额度为20万元。《使用须知》约定：年费为200元；普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支分期手续费，月费率为7.5‰，计算方式为透支分期手续费=透支本金×透支天数×透支分期手续费费率；还款期限为每月账单日起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。《领用合约》第二条约定，未能在还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低5元。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金已调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元，最低不低于10元。合同履行过程中，被告吴建辉自2020年8月账单起未能全额偿还，现已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现。被告彭秀玲、被告吴国沛也未履行相应责任。为此，原告依约要求被告吴建辉立即偿还银行卡全部透支本息及费用，被告彭秀玲、被告吴国沛承担连带清偿责任。2020年11月22日银行卡透支产生的本金、透支分期手续费、违约金等合计175041.49元（其中本金168364.25元，透支分期手续费及违约金合计6677.24元）。为维护合法权益，原告依法向法院提起诉讼，请求判如所请。 被告吴建辉、被告彭秀玲、被告吴国沛均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年5月19日，被告吴建辉向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《福万通普惠金融贷记卡使用须知》。《领用合约》约定（摘要）：年费为200元／年，逐年收取；未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分5%支付违约金，最低5元；超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，原告有权要求被告全额偿还所欠款项。《使用须知》约定：普惠金融卡卡片有效期限一年，卡片到期后应全额归还透支本金、透支利息（或透支分期手续费）、违约金等各项费用；若续卡的（即到期换卡），则顺延至续卡到期日；年费200元／年；使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付利息或透支分期手续费；月费率为7.5‰，计算方式为透支分期手续费＝透支本金×透支天数×透支分期手续费费率；还款期限为每月账单日起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为，须支付违约金；若违反领用合约及有关规定，连续逾期2期或者累计逾期3期，原告有权要求持卡人立即提前偿还所有透支债务。同日，原告与被告彭秀玲、被告吴国沛分别签订一份《贷记卡担保协议》，被告彭秀玲、被告吴国沛均自愿为被告吴建辉向原告申领的贷记卡承担连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用贷记卡（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息（或透支分期手续费）、违约金、追索费用等（追索费用包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖费用及为实现债权所产生的其他费用）；保证期间为被担保人贷记卡存续期间（含到期换卡、遗失换卡）项下债务履行期限届满之日起两年。2017年6月，原告审核通过被告吴建辉申请，并向被告吴建辉发放银行卡，卡号为6228××××0105，额度为200000元。2019年5月31日，原告发布《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》，违约金调整为最低还款额未偿还部分的5%，每期最高不超过500元，最低不低于10元。自2020年8月22日起，被告吴建辉未能按期足额还款。截至2020年11月22日，被告吴建辉尚欠原告借款本金168364.25元。 上述事实有原告提供的三被告身份证复印件、《福万通普惠金融贷记卡申请表》、《领用合约》、《福万通普惠金融贷记卡使用须知》、《贷记卡担保协议》（编号0003142）、《贷记卡担保协议》（编号0003160）、《关于贷记卡违约金收费标准调整的通知》、贷记卡交易明细及原告的庭审陈述为据，本院予以确认。 综上所述，本院认为，原告与被告吴建辉之间的金融借款合同关系合法有效，应受法律保护。被告吴建辉未按约定履行还款义务，已构成违约，原告有权要求被告吴建辉立即偿还全部债务。被告吴建辉应当偿还原告借款本金168364.25元，并从2020年11月23日起至实际还款之日止按合同约定计付透支分期手续费、违约金。被告彭秀玲、被告吴国沛系本案借款的连带责任保证人，应对本案债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告吴建辉应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州芗城支行借款本金168364.25元，并从2020年11月23日起至实际还款之日止按合同约定计付透支分期手续费、违约金。 二、被告彭秀玲、被告吴国沛对本案债务承担连带清偿责任。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3800.8元，因适用简易程序减半收取计1900.4元，由被告吴建辉、被告彭秀玲、被告吴国沛负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 张秀玲 二〇二一年二月七日 法官助理 林光辉 书 记 员 林丽珠 附法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。