广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1802民初9227号原告：中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行，住所地清远市清城区××××××××××××七幢104-108号。负责人：向志云，该支行行长。委托诉讼代理人：廖再华，广东品格律师事务所律师。委托诉讼代理人：张即晓，广东品格律师事务所律师。被告：张金花，女，1965年9月1日出生，汉族，住广东省广州市越秀区××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××328。被告：邓世平，男，1957年3月10日出生，汉族，住广东省广州市白云区×××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××236。被告：清远市美林基业实业投资有限公司，住所地清远市×××××有限公司一号区××××××××××××。法定代表人：詹某1。被告：清远市×××××有限公司，住所地清远市×××××有限公司一号区××××××××。法定代表人：宋某1。委托诉讼代理人：曹金光，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行因金融借款合同纠纷向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告张金花、邓世平于2017年11月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告张金花、邓世平向原告清偿借款本金297808.29元及利息、罚息、复利13566.83元（利息、罚息、复利暂计至2020年6月1日，此后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至贷款本息还清之日止）；3、判令被告张金花、邓世平承担原告支付的17500元律师费；4、原告对抵押物清远市××××××××××××9-1幢12层08号房屋在上述2、3项范围内享有优先受偿权；5、判令被告清远市美林基业实业投资有限公司、清远市×××××有限公司对第2项承担连带清偿责任；6、由各被告负担本案诉讼费用。本院于2020年8月21日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行的委托诉讼代理人廖再华、被告清远市×××××有限公司的委托诉讼代理人曹金光到庭参加诉讼，被告张金花、邓世平、清远市美林基业实业投资有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。被告张金花、邓世平、清远市美林基业实业投资有限公司未作答辩，亦未向本院提交证据。被告清远市×××××有限公司辩称，我方按照与原告方签订的协议仅需在贷款本息的范围内承担连带责任，我方在承担连带责任后有权享有被告张金花、邓世平的权利，我方有权向被告张金花、邓世平追偿。本案诉讼费应由被告张金花、邓世平承担。本院经审理查明：一、借款人及借款金额：2017年11月16日，原告与被告张金花签订《个人购房借款/担保合同》，借款金额370000元；二、贷款发放情况：2018年7月2日，原告发放贷款370000元给被告张金花；三、借款期限及借款利率：借款期限自2018年7月2日至2023年7月2日，借款利率为年利率5.225%；四、还款方式：等额本息，每月1日为还款日；五、罚息、复利计算标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收罚息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；六、违约情况：2019年9月开始逾期还款；七、尚欠金额：截止至2021年1月22日，被告拖欠借款本金297808.29元、利息25436.44元；八、担保情况：1、被告清远市美林基业实业投资有限公司、清远市×××××有限公司为借款提供连带责任保证，保证范围为本合同项下借款应承担的全部债务，保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的登记手续并将相关他项权利证明文件交贷款人保存时止；2、涉案抵押担保房屋位于清远市××××××××××××9-1幢12层08号房产，办理了预告登记手续；3、被告邓世平作为抵押物共有人在借款合同中签名确认，并在借款申请书中声明该借款为夫妻共同债权。本院认为，涉案《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告支行依约发放了贷款给被告张金花，被告张金花未按期足额归还借款本息，被告张金花平的行为已构成违约，原告要求解除《个人购房借款/担保合同》、归还借款本息，符合双方的约定，依据充分，本院予以支持。截止至2021年1月22日，被告张金花拖欠原告借款本金297808.29元、利息25436.44元，其后的利息按《个人购房借款/担保合同》约定计至还清之日止。涉案抵押房屋因仅办理了预告登记手续，原告享有的是抵押登记条件成就或者约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权，故对原告要求确认对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告张金花支付律师费17500元的请求，《个人购房借款/担保合同》约定律师费由违约方承担，且有《委托代理合同》及发票为证，本院予以支持。由于被告邓世平在申请书中确认借款为夫妻共同债权，且作为抵押物共有人在借款合同中签名，表明其清楚本案借款，并愿意承担共同还款责任，故对原告要求被告邓世平承担共同还款责任的请求，本院予以支持。被告清远市美林基业实业投资有限公司、清远市×××××有限公司与原告签订《按揭贷款业务合作协议》为借款提供连带责任保证，因未办理正式抵押登记，应按约定对被告张金花所欠案涉债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行与被告张金花、邓世平于2017年11月16日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告张金花、邓世平应于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行偿还借款本金297808.29元及相应的利息（截止至2021年1月22日的利息25436.44元，其后利息按《个人购房借款/担保合同》约定计至还清之日止）；三、被告张金花、邓世平应于本判决生效之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行支付律师费17500元；四、被告清远市美林基业实业投资有限公司、清远市×××××有限公司对上述第二判项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司清远经济开发区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6233元，保全费2164元，合共8397元，由被告张金花、邓世平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  谭文雅人民陪审员  徐 旭人民陪审员  张春永二〇二一年二月二十日书 记 员  陈晓婷附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。