重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0109民初1103号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街**1-1、4-1,统一社会信用代码：915001099032026904。负责人：罗翔，支行行长。委托诉讼代理人：周静，女，公司员工。委托诉讼代理人：陈瑶，女，公司员工。被告：刘斌，男，汉族，1965年6月18日出生，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农行北碚支行）诉被告刘斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告农行北碚支行的委托诉讼代理人周静、陈瑶到庭参加了诉讼，被告刘斌经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告农行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告刘斌向原告立即履行如下债务清偿义务：（1）偿付被告刘斌截至2020年12月8日尚欠原告的借款本息人民币239026.51元，其中：借款本金231028.08元，利息、罚息、复利7998.43元；（2）偿付自2020年12月9日至借款本息清偿完毕为止的罚息和复利，其中罚息以欠付本金231028.08元为基数，复利以欠付的正常利息7610.93元为基数，按年利率6.2475%计算，按月计算，利随本清。2.请求法院依法判令原告对被告刘斌提供的抵押物即位于北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X号（不动产权证号：渝20**北碚区不动产权第**）在被告刘斌结欠原告的债务范围内依法享有优先受偿权；3.请求法院依法判令被告刘斌承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年5月20日，被告刘斌与原告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定以被告购买的位于北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X号房屋作为抵押物，原告向被告发放住房按揭贷款34万元，借款期限120个月，按月结息，还款方式为等额本息，借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定。借款人未按借款合同约定履行还款义务，贷款人有权计收罚息和复利（罚息从逾期之日起按约定的借款执行利率上浮50%计算，复利按逾期借款利率计算），有权宣布借款合同项下未结清贷款提前到期。2016年5月25日，原、被告办理了抵押权预告登记手续。2016年6月7日，原告按约定将贷款34万元支付至被告指定收款人账户。截至2020年11月8日，被告连续9期未按约定足额偿还借款，原告依据合同约定有权宣布所欠借款提前到期，故起诉至人民法院，望判如所请。被告刘斌未作答辩。经审理查明：2016年5月20日，原、被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：以被告购买的位于北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X号房屋作为抵押物，原告向被告发放贷款34万元，借款期限120个月，借款利率为浮动利率，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%确定（如遇贷款基准利率调整，则于次年1月1日起进行相应调整）。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为月，还款日为每期末月20日，借款人的还款账号为62284804784********。借款人应于还款日17:00前在指定账户中存入当期应还款项，该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日次日再做扣款处理，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。借款人未按双方约定归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。同日，原、被告办理了渝（2016）北碚区不动产证明第000414XXX号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为土地房屋抵押权；权利人为中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行；义务人为刘斌；房屋坐落为北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X；产权证号为渝（2016）北碚区不动产权第000347XXX号。2016年6月7日，原告按约定将贷款34万元发放至被告指定账户。合同履行过程中，截至2020年11月6日，被告连续9期未按约定还款。原告遂于2020年12月7日向被告发出《个人住房抵押贷款告知函》，要求被告于2020年12月10日前支付应付未付的借款本息，并不再发生结欠借款合同项下应付未付本息的行为，否则宣布借款合同项下所有欠付借款提前自2020年12月6日到期。后被告仍未足额归还所欠贷款。截止2020年12月8日，被告尚欠借款本金231028.08元（其中结欠应付未付本金26716.91元）、利息7998.43元（其中正常利息7610.93元、罚息299.08元、复利88.42元）。上述事实有《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明及房产证、借款凭证、放款回执及贷款发放通知单、中国农业银行信贷管理系统截图、中国农业银行信贷客户应还未还款明细清单及中国农业银行信贷客户还款明细表、个人住房抵押贷款告知函、邮件交寄清单、邮件查询截图等证据以及当事人在庭审中的陈述记录载卷为据，足以认定。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告农行北碚支行与被告刘斌之间的《个人购房担保借款合同》系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已按合同约定向被告指定的账户发放了贷款34万元，而被告刘斌未按合同约定还款。按双方签订的借款合同约定，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，并按本合同约定计收罚息和复利。故原告要求被告偿还尚欠的所有借款本金231028.08元、截止2020年12月8日尚欠利息、罚息、复利7998.43元以及2020年12月9日之后的罚息、复利（罚息以欠付借款本金231028.08元为基数，复利以欠付的正常利息7610.93元为基数，均按执行年利率4.165%上浮50%即年利率6.2475%计算，按月结息，利随本清）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告自愿将位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X号房屋[不动产权证号为渝（2016）北碚区不动产第000347XXX号]为原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立。故对原告要求在被告刘斌尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告刘斌在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金231028.08元及截至2020年12月8日的利息、罚息、复利7998.43元；二、由被告刘斌向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2020年12月9日起的罚息和复利，该罚息以尚欠借款本金231028.08元为基数，复利以欠付的正常利息7610.93元为基数，均按年利率6.2475%计算，按月结息，利随本清；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行对被告刘斌所有的位于重庆市北碚区歇马镇冯时行路XXX号X幢X-X号房屋[不动产权证号为渝（2016）北碚区不动产第000347XXX号]在本判决书第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4885.4元，减半收取2442.7元，由被告刘斌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二一年二月五日法官助理 刘博楠书 记 员 杨雪娇