甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）甘01民终145号上诉人（原审原告）：兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司，住所地甘肃省兰州城关区五里铺桥头东岗东路2704号万商国际商城第一层101B号。法定代表人:江福明，该公司董事长。委托诉讼代理人：王根强，甘肃锐城律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:王建堂，男，汉族，1961年11月15日生，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈飞，甘肃精佑铭律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:甘肃红山建材有限公司，住所地甘肃省皋兰县忠和镇崖川村法定代表人:王青峰，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈飞，甘肃精佑铭律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:王占峰，男，汉族，1984年8月10日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈飞，甘肃精佑铭律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:余洁，女，汉族，1986年2月25日出生，住甘肃省兰州市城关区。委托诉讼代理人：陈飞，甘肃精佑铭律师事务所律师。被上诉人（原审被告）:王兰花，女，汉族，1962年3月24日出生，住甘肃省兰州市。上诉人兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司与被上诉人王建堂、甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花借款合同纠纷一案，不服甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102民初665号民事判决，向本院提出上诉。本院于2021年1月5日立案后，依法组成合议庭通过阅卷及询问当事人对本案进行审理。本案现审理终结。兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司向本院提出的上诉请求：1.撤销一审判决，改判王建堂偿还借款本金1416000及利息1132800元（2017年7月27日之后的利息利随本清）；2.改判甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花对本金及利息承担连带责任；3.本案诉讼费由被上诉人承担。事实及理由：双方签订的合同约定利息为每30天3%，上诉人在诉讼请求中也明确利随本清。一审法院判决对2017年7月27日之后的利息不予支持缺乏事实与法律依据。王占峰、余洁、王兰花分别向兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司出具《担保书》或《承诺书》承诺承担连带责任，一审判决驳回不当。甘肃红山建材有限公司、王占峰分别与兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司签订《担保合同》，为案涉借款提供抵押担保。《担保合同》合法有效，即使甘肃红山建材有限公司、王占峰不承担连带偿还责任，也应该在抵押担保财产范围内承担偿还责任。王建堂、甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁服判并答辩称：一审法院事实认定清楚，适用法律正确，判决结果得当。请求驳回上诉。王兰花未出庭亦未提交书面的答辩状。一审法院经审理认定事实如下：2013年5月17日，原告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司与被告王建堂签订《人民币借款合同》［合同编号：民丰借字：2013018号］，约定：被告王建堂向原告借款2800000元用于银行过桥；合同约定借款期限为30天。即2013年5月17日至2013年6月16日，利率为3%（30天），由保证人甘肃红山建材有限公司、王占峰、王兰花向原告提供抵（质）押方式的担保。当日，原告与被告甘肃红山建材有限公司、王占峰、王兰花以及被告王建堂分别签订了《担保合同》［合同编号：民丰担字2013018号］,约定被告甘肃红山建材有限公司以其名下所有资产为被告王建堂提供抵押担保，被告王占峰以其名下位于兰州市城关区××号楼××单元××室××.53平方米住房为被告王建堂提供抵押担保，被告王兰花以其名下位于兰州市城关区××室××.33平方米住房为被告王建堂提供抵押担保。《担保合同》第四条约定，本合同的担保期间为主合同项下每笔债务履行期届满之日起一年。同日，被告余洁向原告出具了《承诺书》。载明：“我系王占峰的爱人余洁，我对我爱人王占峰用其名下位于雁滩宜景尚城123.58平方米住房为王建堂在贵公司借款280万元提供担保事宜知晓并知情，若借款人王建堂违约。我夫妇愿意承担无限连带责任。承诺人：余洁。”借款期限届满后。被告王建堂于2013年6月17日向原告提出借款展期申请书，请求将借款展期到2013年6月17日至2013年7月17日，展期期限30天。同日，被告王占峰、王兰花分别向原告出具了借款展期担保书、主要内容为若借款人违约对公司造成的损失，本人／公司愿意代为清偿并愿承担违约连带责任。上述合同签订后，原告按照约定向被告王建堂指定的李萍、王钟账户转账2716000元。被告王建堂于2014年3月27日向原告还款130万元，并以280万元为基数按照月息3%偿还利息至2013年6月17日。一审法院另查明，2016年6月16日，甘肃诚域律师事务所向王建堂发出借款催款函，被告王建堂收到该函，并由原告提供照片予以佐证。原告于2016年8月16日以被告未履行还款义务为由，向本院起诉，后于2017年5月15日申请撤回起诉。一审法院认为：原告与被告王建堂签订的《人民币借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认有效。依法成立的合同，受法律保护。合同签订后，原告依约向被告指定账户转账2716000元，故对被告王建堂提出的其实际借款金额为1216000元，剩余款项由被告王兰花实际使用的辩称，本院不予采信。本院认定原告与被告王建堂借贷关系成立。关于王建堂辩称已超过诉讼时效的辩称，庭审中原告提供证据证明2016年6月16日，原告委托甘肃诚域律师事务所向王建堂发出借款催款函，被告王建堂收到了该函，原告于2016年8月16日向本院起诉，未超过诉讼时效，故对该辩称，本院不予支持。关于借款本金及利息的认定：原告与被告王建堂签订的借款合同约定金额为2800000元，实际出借金额为2716000元，故本院认定原告向被告出借的借款本金为2716000元。庭审查明，被告已经偿还借款本金1300000元，剩余未还本金为1416000元；合同约定借款利息为3%（30天）明显高于法律保护最高限，根据2015年9月1日《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。故对原告主张的利息应以1416000元为基数按年利率24%计算。即利息自2014年3月28日至2017年7月27日的利息为1132800元。关于被告甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花是否承担连带清偿责任的问题。原告与被告甘肃红山建材有限公司签订的《担保合同》约定，被告甘肃红山建材有限公司用该公司名下所有资产提供抵押担保；原告分别与被告王占峰、王兰花签订的《担保合同》约定，被告王占峰、王兰花以其各自名下所有的房屋提供抵押担保，但抵押的上述财产均未办理抵押登记。原告对抵押物不享有抵押权，而享有请求权。在借款期限届满后，被告王建堂向原告提出借款展期申请书，被告王占峰、王兰花向原告出具了借款展期担保书，承诺愿承担违约连带责任，被告余洁作为被告王占峰的妻子，承诺如借款人违约，愿意承担无限连带责任，上述证据显示，被告甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花对被告王建堂的债务承担连带保证责任，而《担保合同》约定的担保期限为一年，本案借款期限届满的时间为2013年7月17日，但原告第一次起诉的日期为2016年8月16日，在此期间，原告没有提供证据证实向被告甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花主张过债权，原告起诉超过了保证期间，故原告要求被告甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花承担连带责任，没有法律依据，原告的该项诉讼请求本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国担保法》第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定之规定，判决：一、被告王建堂于本判决生效后10日内偿还原告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司借款本金1416000元及利息1132800元（利息为2014年3月27日计算至2017年7月27日期间）；二、驳回原告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。案件受理费30640元，保全费5000元，共计35640元。原告负担1000元；被告王建堂负担34640元，于本判决生效后10日内支付原告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司。二审期间，当事人未提交证据。一审查明的事实属实，本院予以确认。本院认为，本案争议焦点为：1.2017年7月28日至借款还清之日的利息是否予以支持；2.甘肃红山建材有限公司、王占峰、余洁、王兰花是否承担连带清偿责任。针对第一个焦点：兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司与王建堂签订《人民币借款合同》约定：本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。一审中兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司诉讼请求为利随本清。一审法院判决利息至2017年7月27日，不符合双方合同约定，本院予以纠正。兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司系地方性非存款类金融机构，双方利息的约定应严格按照中国人民银行公布或委托发布的贷款利率执行。根据本案审理查明的案件事实及违约情况，结合国家对贷款利率的调整，为平衡各方当事人的利益，对2017年7月28日起至清偿之日止的利息本院酌定按照年利率15%计算。针对第二个焦点：首先，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定：在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。余洁于2013年5月17日向兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司出具《承诺书》：若王建堂违约，我夫妻愿意承担无限连带责任。兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司并未提交证据证明在余洁保证期间内向其主张承担保证责任，故根据上述法律规定余洁保证责任予以免除。其次，连带责任由约定或法定予以设立。本案中，甘肃红山建材有限公司与兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司签订《担保合同》合法有效，但双方未就抵押财产进行登记，抵押权未设立。在该情况下法律并未规定抵押人应承担连带责任，且双方亦未就责任的承担达成补充协议。兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司要求甘肃红山建材有限公司承担连带责任于法无据，本院不予支持。再次，王占峰在与兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司签订《担保合同》后未办理抵押登记，抵押权未设立。2013年6月17日，王占峰向兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司出具《借款展期担保书》承诺，我与贵公司签订的《担保合同》继续顺延生效。合同生效至借款人归还贵公司2013018号《人民币借款合同》约定的所有借款及利息后结束。若借款人违约对贵公司造成的损失，本人愿意代为清偿并愿承担违约连带责任。根据上述《借款展期担保书》王占峰就案涉借款不但提供抵押担保，亦提供保证担保。在王占峰签订《借款展期担保书》时，案涉借款展期至2013年7月17日。王占峰保证期间为2013年7月18日2015年7月17日，兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司在此期间并未主张保证责任，王占峰保证责任予以免除。最后，根据兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司提交的王兰花于2014年12月17日出具的《借款展期担保书》显示借款展期2013年6月18日至2014年12月17日。该借款展期的时间与王建堂出具的《借款展期申请书》2013年6月17至2013年7月17日并不一致，且《借款展期申请书》中仅有王兰花签字无捺印亦与之前王兰花签字习惯不同。兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司未提交其他证据予以佐证，故该《借款展期担保书》不足以证明王兰花的保证期间予以延长,一审判决王兰花不承担保证责任，并无不当。综上，兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司部分上诉请求本院予以支持，一审法院事实认定清楚，但对部分利息未处理存在不当，本院予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项规定，判决如下：一、维持甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102民初665号民事判决第二项及案件受理费部分（即：驳回原+告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。案件受理费30640元，保全费5000元，共计35640元。原告负担1000元；被告王建堂负担34640元，于本判决生效后10日内支付原告兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司）；二、变更甘肃省兰州市城关区人民法院（2020）甘0102民初665号民事判决第一项为：王建堂于本判决生效后10日内偿还兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司借款本金1416000元及利息1132800元（2017年7月28日至清偿之日的利息，以欠付本金为基数按照年利率15%计算）。二审案件受理费30640元，由被上诉人王建堂承担10640元，上诉人兰州市城关区民丰小额贷款有限责任公司承担20000元。本判决为终审判决。审 判 长  王 博审 判 员  王向阳审 判 员  阎文虎二〇二一年二月七日法官助理  赵国莉书 记 员  肖程月