山东省临沭县人民法院 执 行 裁 定 书 （2021）鲁1329执异11号 异议人：中国人寿保险股份有限公司临沭县支公司 组织机构代码：91371329868846465M 住所地：临沭县常林东大街23号 负责人：侯玉华 申请执行人：山东临沭农村商业银行股份有限公司 住所地：临沭县沭新东街31号。 法定代表人：赵京才 被执行人：窦波，男，1976年11月11日出生，汉族，居民，住临沂经济技术开发区。 被执行人：周庚金，男，1966年3月23日盛，汉族，居民，住临沂经济技术开发区。 本院在执行山东临沭农村商业银行股份有限公司与窦波、周庚金金融借款合同纠纷一案中，异议人中国国人寿保险股份有限公司临沭县支公司（以下简称人寿保险公司）向本院提出书面异议，本院立案受理后，依法组成合议庭进行审查，现已审查终结。 异议人人寿保险公司称，2020年10月09日收到临沭县人民法院（2020）鲁1329执2677号协助执行通知书，要求予以协助将被执行人窦波、周庚金在其公司投保的2006372812S77015074711、2010372812432015034518、2009372812412015054442号保单的现金价值提取至本院，异议人认为本案在执行过程中存在程序瑕疵，协助执行的标的不符合法律、法规所规定的查封、冻结的范围。第一、窦波、周庚金投保的上述保险尚在保险期间，在投保人未申请解除保险合同的情况下，中国人寿直接单方解除合同、协助提取投保人保险合同的现金价值没有法院依据。根据《保险法》第十五、十六条规定，除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。依据上述法律规定，未经投保人亲自提出退保申请，中国人寿没有权利单方解除合同，执行法院强制解除合同没有法律依据。二、根据法律规定，目前保险合同所产生的现金价值不属于执行的财产性的范畴。1.依据民事诉讼法等相关法律规定，被执行人在有关单位的收入和对第三人的到期债权是两个不同的法律概念，适用不同的执行程序和措施。一般意义上的收入是指公民基于劳务等非经营性的原因所得和应得的财物，主要包括：个人的工资、资金、稿费、利息、股利、债券和基金等。债权则是基于合同、侵权、不当得利和无因管理等产生的，是债权人享有的请求债务人为特定行为的权利。涉案的保险金或者保单现金价值是被执行人投保人寿保险所产生的现金价值作为被执行人的投资性收益直接提取，执行程序和执行措施均有不当。2.保险法规定的人寿保险属于商业保险范畴，即由投保人支付保险费，保险公司承担给付保险金责任的商业行为。缴纳保险费是投保人的基本义务，而给付保险金室保险公司承担的义务，保险费一旦交纳，其所有权就归保险公司所有，属于保险公司的财产，在投保人没有提出保险公司解除申请前当然不应再作为投保人的财产被强制执行。3.在人身保险合同中，投保人所享有的财产性权益表现在两方面：一是担保人解除保险合同时，投保人可以获取保单的现金价值；二是当保险合同约定的保险期间届满或保险事故发生时，受益人可获得保险金。因此，投保人的财产性权益不在于保费本身，且权益的实现需附有条件和期限，现期限尚未届满、条件尚未成就，投保人无权享受相应的权益。综上，投保人窦波、周庚金在其公司投保的2006372812S77015074711、2010372812432015034518、2009372812412015054442号保险项下的相应财产权益不能作为人民法院查封、冻结、扣划、提取的标的。 异议人向本院提交下列证据证明自己的主张：中国人寿保险股份有限公司保单明细一份。 申请执行人山东临沭农村商业银行股份有限公司未提供答辩。 本院查明，山东临沭农村商业银行股份有限公司与窦波、周庚金金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月02日作出（2018）鲁1329民初6379号民事判决书，判决被告窦波在判决生效后十日内返还原告山东临沭农村商业银行股份有限公司借款本金239800元及利息，周庚金承担连带清偿责任，并承担相应诉讼费用。在判决生效后窦波、周庚金未在期限内履行给付义务。2020年11月04日，经申请执行人申请，本院立案执行，执行案号为（2020）鲁1329执2677号。执行过程中，于2020年11月10日向被执行人送达了执行通知书、报告财产令，但被执行人未履行生效法律文书所确定的义务。本院依法冻结了被执行人窦波、周庚金在人寿保险公司投保的保险现金价值，并与2020年12月09日提取案涉保险现金价值，同时采取了其他执行措施。现异议人人寿保险公司作为异议人向本院提出异议，以协助执行的标的不符合法律、法规所规定的查封、冻结的范围为由撤销（2020）鲁1329执2677号协助执行通知书，裁定不予执行窦波、周庚金在该公司投保的2006372812S77015074711、2010372812432015034518、2009372812412015054442号保单未到期保险权益。 本院认为，本案存在两个争议焦点问题，一是被执行人在保险公司投保的人寿保险保单能否作为执行标的；二是人民法院在执行过程中能否强制执行人寿保险单的现金价值。关于争议焦点问题一，《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》第三十二条规定，被执行人应当书面报告下列财产情况：“（四）债权、股票、投资收益、基金、知识产权等财产性权利。”《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二条规定：“人民法院可以查封、扣押、冻结被执行人占有的动产、登记在被执行人名下的不动产、特定动产及其他财产权。”可见，被执行人可供执行的财产包括财产性权利。保单具有储蓄性和有嘉兴，该现金价值属于投保人的责任财产，且在法律性质上不具有人身依附性和专属性，也不是被执行人及其所扶养家属所必须的费用，不属于《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第三条规定的不得执行的财产。本案中，被执行人窦波、周庚金在人寿保险公司投保的案涉人寿保险保单均为分红型保单，每份保单中均有现金价值可供提取，兼具人身保障和投资理财功能，故被执行人窦波、周庚金在人寿公司投保的案涉人寿保险保单可以作为执行标的。 关于争议焦点问题二，关于人民法院在执行中能否强制执行人寿保险保单的现金价值的问题。《中华人民共和国保险法》第十五条规定：“除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。”根据前述法律规定，投保人对其与保险公司签订的保险合同享有法定解除权，可以行使法定解除权提取保险合同的现金价值。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条规定：“被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债权、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同的情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。”人民法院的强制执行行为在性质上就是代替被执行人对其所享有的财产权益进行强制处分，从而偿还欠付申请执行人的债务。基于此，在作为投保人的被执行人既不能偿还到期债务，又怠于行使法定解除权解除人寿保险合同提取现金价值偿还债务的情况下，人民法院在执行程序中有权代被执行人解除保险合同，并对保单的现金价值予以提取。本案中，本院裁定解除被执行人窦波、周庚金与异议人人寿保险公司签订的案涉保单合同，并对相应保单的现金价值予以提取，符合前述法律的规定。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十五条和《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十七条第一款第一项的规定，裁定如下： 驳回异议人中国人寿保险股份有限公司临沭县支公司的异议请求。 当事人对裁定不服的，可以自裁定送达之日起十日内向上一级人民法院申请复议。 审判长 张 勤 花 审判员 ??李克民 审判员 ??王一迪 二〇二一年二月二日 书记员 ??张亚芹