广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初39748号原告：润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司，住所地广东省汕头市濠江区府前路南天大酒店首层103房(海湾新区000262号)，统一社会信用代码91440500MA4WW51756。法定代表人：金政军，该公司总经理。委托诉讼代理人：籍雪薇，女，满族，1991年10月5日出生，身份证住址河北省承德市围场满族蒙古族自治县，该公司员工。被告：田艳，女，土家族，1987年6月19日出生，身份证住址贵州省德江县。上列原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司诉被告田艳借款合同纠纷一案，本院于2020年9月3日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用普通程序，由审判员独任审理，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人籍雪薇，被告田艳到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2019年3月15日，原、被告订立了《个人信用贷款合同》（编号为ＲＺＤＤ201903191600000000438001）（以下简称“贷款合同”）。《贷款合同》特别约定条款第1.1款约定“贷款金额15万元整”，第1.3款约定“贷款期限：36月（期），自贷款发放之日2019年3月19日至2022年3月1日止”，第1.4款约定“1.4.1本合同项下贷款采用固定利率，在贷款期限内不进行调整，固定月利率为1.1%。月利率金额为贷款金额×1.1%,首月利息金额以实际使用天数为基数计算。”第2.2款约定“贷款发放：被告授权原告将被告在本合同下的借款，于本合同签订后3个工作日内转账至如下结算账户中，账户信息如下:姓名：田艳；账号：62×××47；开户银行：中国工商银行广州分行。”第3.1款约定“本合同项下贷款采取普通性条款第三条第一款中第（1）项约定的方式还款”。第3.2款约定“被告同意绑定多个还款账户，且被告不可撤销的同意并授权原告及第三方支付机构按期从一个或多个还款账户扣除应还本息，直到本笔贷款清偿为止。因该账户余额不足、冻结、失效等原因扣款失败引起的损失由被告承担。且还款账户1同2.2条款贷款发放账户一致；还款账户2：姓名：田艳，账号62×××00，开户银行：中国建设银行广州分行；还款账户3：姓名：田艳，账号：62×××10，开户银行：平安银行广州分行”。《贷款合同》普遍性条款第3.1款约定“被告按本条款第（1）项约定的方式还款：（1）按月等本等息计息法，每期还本付息金额以原告向被告出具的还款计划表为准。第一次还款：第一期还款金额＝贷款本金／贷款期数＋贷款本金×贷款月利率÷放款当月自然天数×当期实际天数；非第一次还款：每期还款金额＝贷款本金／贷款期数＋贷款本金×贷款月利率。”第3.2款约定“被告应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。被告应至少在约定的还款日前一天将应还款项存入被告还款账户内，因未足额存入资金致使原告无法按时扣收应还款项的，后果由被告承担。”第3.3款第（6）项约定“还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。”第4.2款第（4）项约定“被告应当按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息。”第5.1款第（4）项约定“被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权按照本合同规定要求被告提前归还贷款或停止支付被告尚未使用的贷款。”第6.1款约定“下列任一事件均构成本条款所称违约事件：（1）被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，包括但不限于被告未按合同约定按时足额偿还贷款本金或其他应付款项。（5）被告违反与原告或其他第三人签订的其他类似合同（包括但不限于授信合同、贷款合同、担保合同）或者因该等合同产生的争议而进诉讼或仲裁。”第6.2款约定“发生本条第6.1款所述违约事件时，原告有权采取下列任一种或同时采取多种措施：（4）主张贷款提前到期，提前收回部分或全部己发放贷款本息；（5）要求被告赔偿因其违约行为而给原告造成的一切损失并承担原告为实现其债权而产生的一切费用包括但不限于原告为实现其债权而支付的诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等；（7）被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，每日对逾期金额按照逾期本金的0.2%计收罚息。原告主张贷款提前到期的，被告未按时归还，自要求时间第二天起每日按全部剩余本金的0.2%收取违约金。（8）原告依法及依约有权主张的其他救济措施（包括但不限于委托债务催讨公司、律师事务所等其他第三方机构代为追讨……），原告及其他服务方（如有）采取法律救济措施引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、公告费、送达费、担保费、评估费、拍卖费、催收费用等）由被告承担”。二、《个人信用贷款合同》签订后，原告于2019年3月19日向被告指定账户发放了贷款15万元整。原告确认，贷款发放当日扣收3000元的手续费。三、被告自2020年2月2日起未按约定清偿贷款本息。原告主张被告的还款情况为：2019年3月19日支付手续费3000元，2019年4月1日还款5193.67元，2019年5月2日还款6536.67元，2019年6月2日还款6536.67元，2019年7月2日还款6536.67元，2019年8月2日还款6536.67元，2019年9月2日还款6536.67元，2019年10月2日还款6536.67元，2019年11月1日还款6536.67元，2019年12月2日还款6536.67元，2020年1月2日还款6536.67元，并提交扣款明细为证。原告主张被告剩余未还贷款本金108333.3元。被告对原告主张的前述还款情况予以确认，另主张原告于2019年3月19日向被告扣收了22200元，并提交中国工商银行股份有限公司广州机场支行出具的借记卡账户历史明细清单及中国工商银行转账记录截图为证。被告提交银行明细及转账记录截图显示的2019年3月19日的其中一笔交易金额为22200元的交易记录的对方户名显示分别为“其*4”、“其他代理业务资金_中国银联股份有限公司广东分公司专户14”。原告对被告主张的由原告在2019年3月19日扣收的22200元不予认可。四、原告在本案诉讼中申请财产保全，委托阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司提供保单保函作为担保，并为此支出保险费700元。五、原告的诉讼请求：1.判令被告立即向原告归还剩余贷款本金108333.3元；2.判令被告立即向原告支付期内利息(自2020年1月2日至2020年2月1日按月利率1.1%计算利息为1650元)；3.判令被告向原告支付逾期违约金(以逾期全部剩余本金108333.3元为基数，自2020年2月2日起按年利率24%的标准向原告支付逾期违约金，至全部剩余本金实际清偿之日止，暂计至2020年8月21日，逾期违约金为14389.04元)；4.判令被告承担本案诉讼保全保函担保费700元；5.判令被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费用、保全费用、公告费用、执行费等)。判决结果及理由本院认为，本案系借款合同纠纷。原、被告双方签订的《个人信用贷款合同》是当事人的真实意思表示，且不违反我国法律及行政法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告确认其于贷款发放当天扣收手续费3000元，且扣收该项费用没有合同依据，其实质是在本金中预先扣除利息，导致实际贷款利率高于约定利率，但该实际利率尚未超过月利率3%，故本院对原告已经收取的利息不作调整，但原告扣收的3000元手续费应从剩余贷款本金中予以扣除，故被告应还的剩余贷款本金为105333.3元（108333.3元-3000元）。被告提出原告除扣收3000元服务费之外，另外扣收了22200元的主张，但被告提交的银行明细清单中未能体现该22200元系由原告扣收的费用，且原告对该费用不予确认，因此，对被告的该项主张，本院不予采纳。原告已依约向被告提供约定的借款，被告未按照合同约定按时足额偿还借款本息，已构成违约。原告主张自2020年1月2日至2020年2月1日按月利率1.1%计收利息，该项利息标准符合法律规定，经核算，该期间的借款利息为1158.67元（105333.3元×1.1%），原告主张过高部分，本院不予支持。关于逾期违约金，原告主张按照年利率24%的标准自2020年3月21日起计算逾期违约金，本院依法将逾期违约金的计收标准调整为按年利率24%的标准自2020年3月21日起计算至2020年8月19日，之后按年利率15.4%的标准自2020年8月20日计算至款项清偿之日止，对原告主张的逾期违约金过高部分，本院不予支持。此外，原告因在本案中申请财产保全支出担保费700元，系为实现债权支出的合理费用，且符合合同约定，本院对原告要求被告赔付担保费700元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告田艳应于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司偿还借款本金105333.3元；二、被告田艳应于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付2020年1月2日至2020年2月1日期间的利息1158.67元；三、被告田艳应于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付违约金（该违约金以本金105333.3元为基数，按照年利率24%的标准自2020年2月1日起计算至2020年8月19日，之后按年利率15.4%的标准计算至款项清偿之日止）；四、被告田艳应于本判决生效之日起十日内向原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司支付担保费700元；五、驳回原告原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2802元、保全费1145元，由被告田艳负担,原告润信（汕头华侨试验区）互联网小额贷款有限公司已预交的3947元，由本院予以退回。被告田艳应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费3947元,拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  陈婉丹二〇二一年二月九日书记员  刘晓杰