江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0507民初557号原告：丰田汽车金融(中国)有限公司,住所地北京市朝阳区东三环中路1号环球金融中心西楼7层。法定代表人：生田卓史，董事长。委托诉讼代理人：刘保仲，系公司员工。委托诉讼代理人：郭永伟，系公司员工。被告：张丽丽，女，1983年6月25日生，汉族，住河南省永城市。被告：李洪侠，女，汉族，1962年7月8日生，住安徽省濉溪县铁佛镇朱暗楼村朱暗楼庄11号。原告丰田汽车金融（中国）有限公司（以下简称丰田金融公司）与被告张丽丽、李洪侠金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，适用简易程序于2021年2月19日公开开庭对本案进行了审理。原告丰田金融公司的委托诉讼代理人刘保仲到庭参加诉讼。经本院合法传唤，被告张丽丽、李洪侠无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告丰田金融公司向本院提起诉讼，请求判令：1、两被告向原告归还借款本金40027.56元，支付截至2020年12月13日的利息8267.56元，并判令被告向原告支付逾期支付上述款项的罚息(自2020年12月14日起至实际付清之日止，合同约定的实际利率上浮50%计算)。2、两被告向原告归还截至2020年12月13日的罚息26690.76元及催收工本费1400元。3、原告对被告张丽丽所有的苏Ｅ×××××抵押车辆按照抵押登记顺序享有优先受偿权。4、两被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月28日，原告与两被告签订《丰田汽车金融(中国)有限公司汽车抵押贷款合同》(以下简称《抵押贷款合同》)，约定：张丽丽为购买丰田品牌汽车壹辆向原告进行借款，借款金额为人民币146000元，借款期限为36个月，自2015年1月29日至2018年1月28日。《抵押贷款合同》签订后，原告依约全额支付了上述贷款。被告张丽丽用上述借款购买了车辆，车辆号牌为苏Ｅ×××××，并原告的协助下为该车办理了抵押权人为原告的登记手续。被告李洪侠作为共同借款人在《抵押贷款合同》上签字，应对张丽丽的全部债务承担清偿责任。两被告自2015年10月29日逾期还款，虽经原告催要，但至今逾期未归还。原告为维护自身合法权益，现诉至法院。被告张丽丽、李洪侠未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了汽车抵押贷款合同原件一份、工商银行客户对账单原件一份、机动车销售统一发票复印件一份、机动车登记证书原件一份、原告自行制作的还款明细打印件一份、照片打印件一组。被告未到庭进行质证，也未提交证据。本院经审核，在被告未应诉抗辩也未反证的前提下，本院对原告提交的证据真实性、关联性、合法性均予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2015年1月28日，丰田金融公司（贷款人）与张丽丽、李洪侠（借款人及共同借款人）签订汽车抵押贷款合同一份，约定张丽丽、李洪侠向丰田金融公司借款146000元，借款期限36个月，每月还款4507.39元。该合同还约定：利率为浮动利率，基点浮动的方式上浮0.000825，实际利率8.32500‰；接受贷款的账户为苏州裕达丰田汽车销售服务有限公司在工商银行元和支行的账号11×××96；车牌号苏Ｅ×××××；本合同项下的合同利率指用于计算借款人就贷款本金实际应向贷款人支付利息的月利率。实际利率指用于计算贷款人就贷款本金实际所获得的利息的月利率。贴息利率指用于计算承销商、经销商或其他第三方为借款人的利益同意向贷款人就贷款本金支付的利息的月利率。本合同采用浮动利率时，实际利率可在国家利率管理机关公布的同期同档次贷款的基准月利率基础上采用基点浮动或百分比浮动的方式进行浮动。如采用基点浮动的方式，则实际利率=同期同档次当款基准月利率+/-特别条款约定的浮动基点。借款人每期的还款日为应还款月与贷款拨付日相对应的日期；借款人应不可变更并不可撤销地书面授权相关银行凭贷款人发出的委托扣收通知从贷款还款账户中自动扣收当期贷款本息、手续费和/或随时扣收逾期贷款罚息，以及依本合同借款人应支付的所有费用（包括但不限于保险费、律师费等）；借款人未按本合同约定按时足额还本付息的，贷款人按国家利率管理机关相关规定计收罚息，罚息利率按本合同中规定的实际利率上浮50%计算，直到本合同项下约定的到期贷款本息全部清偿完毕位置；本合同项下的罚息利率随本合同规定的实际利率的调整而调整；就每一起逾期月还款而言，如逾期时间在一个月以内的（含一个月），借款人应向贷款人支付催收工本费人民币100元，如逾期时间超过一个月，借款人该逾期月还款应向贷款人支付的催收工本费应增加至人民币300元。借款人同意出现下列行为之一的，贷款人可以采取其认为必要的措施提取，并占管抵押车辆，采取该等措施所产生的费用由借款人承担，且借款人同意就该等措施给予必要的配合，并有权选择提前收回全部或部分贷款，或要求借款人提供新的担保或单方解除贷款合同。贷款人选择提前收回贷款的，借款人应在指定的回收贷款日之前或贷款合同解除之日三个工作日内一次性提前偿还全部贷款本息，包括但不限于已经发生的全部罚息、收回债权的费用等，借款人未在指定的收回贷款日之前三个工作日内偿还的，未偿还的全部贷款本息的利率与前述的罚息利率相同，并至借款人全部清偿之日，但法律另有规定的除外。其中第2项为借款人因法定不可抗力意外的原因而未按期全面履行还款义务，或改变车辆用途。合同各方发出的任何通知，如仅当面递交收件人或发送至收件人在本合同中载明的联系地址、电话、传真、电子邮件或其他联系信息之一，即应视为已经送达。上述合同所载明的张丽丽、李洪侠的联系地址均为江苏省苏州市常熟市尚湖镇练塘颜巷村。上述合同签订后，丰田金融公司于2015年1月30日向上述合同指定的经销商账户发放贷款146000元，张丽丽取得苏Ｅ×××××小型轿车后，于2015年1月14日办理了抵押登记手续。嗣后，张丽丽、李洪侠仅在归还数期贷款后即开始逾期，丰田金融公司经多次催收张丽丽、李洪侠仅能归还部分贷款，遂丰田金融公司诉讼来院。庭审中，丰田金融公司提交其自行制作的应还款明细表一份，其中根据等额本息还款法逐月计算出贷款期间张丽丽的应还本金及利息，以及根据利息逾期情况而计算得出的应付罚息。由此，丰田金融公司计算出，截至2020年12月13日，张丽丽、李洪侠尚欠本金43021.56元、利息8267.56元、罚息26690.76元。丰田金融公司另确认，张丽丽、李洪侠于2021年1月4日、2021年2月1日分别还款1497元，均认可系对借款本金的还款，故目前张丽丽尚欠的本金为40027.56元。本院认为：原告与被告签订的汽车抵押贷款合同，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立且合法有效，双方当事人均应当按约定履行各自义务。丰田金融公司按约履行了发放贷款的义务，但张丽丽、李洪侠借款后未按时履行还款义务，构成违约。丰田金融公司主张，张丽丽、李洪侠尚欠本金40027.56元，截至2020年12月13日，结欠利息8267.56元、罚息26690.76元。本院经审核认定，其计算方法和计算结果，未超过法律规定和合同的约定的范围，本院对该部分诉讼请求予以支持。丰田金融公司还要求张丽丽、李洪侠承担以本金40027.56元及利息8267.56元为基数，自2020年12月14日起按照年利率14.985%（实际月利率8.325‰×12×1.5）计算至实际支付之日止的罚息，该项请求不违反法律及双方合同约定，本院予以支持。丰田金融公司主张催收工本费1300元，本院认为，在张丽丽、李洪侠出现逾期还款的违约情况下，结合丰田金融公司提供的照片可反映催款行为的存折，但其未能进一步举证证实具体的催款行为及相应费用的构成，综上，本院认定原告有权主张的催收工本费300元。张丽丽为上述债权设立了抵押权，且办理了抵押登记。如张丽丽不履行上述付款义务，丰田金融公司有权以张丽丽提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的丰田小型轿车进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款中优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张丽丽、李洪侠应于本判决生效之日起十日内偿付原告丰田汽车金融（中国）有限公司借款本金40027.56元、利息8267.56元、罚息26690.76元、催收工本费300元，合计人民币75285.88元。同时，被告张丽丽、李洪侠还应承担以48295.12元为基数自2020年12月14日起按年利率14.985%计算至实际支付之日止的罚息。二、如被告张丽丽、李洪侠不履行上述付款义务时，原告丰田汽车金融（中国）有限公司对上述债权有权以被告张丽丽提供的抵押物即车牌号为苏Ｅ×××××的丰田小型轿车进行拍卖、协议折价或变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为892.5元，由被告张丽丽、李洪侠负担（该款原告预交，本院予以退还，两被告于本判决生效之日起十日内支付至本院诉讼费账户：开户名称：苏州市相城区人民法院诉讼费专户；开户账号：32×××59；开户银行：中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部。）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  候佳芸二〇二一年二月二十二日书记员  顾喆轩驻庭书记员范冰雁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。