福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初985号 原告：中银消费金融有限公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 负责人：田红艳，总经理。 委托诉讼代理人：毛艳芳，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈潇，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：吴红兵，男，汉族，1982年4月26日出生，住湖北省大冶市。 被告：熊付梅，女，苗族，1987年11月15日出生，住四川省古蔺县。 原告中银消费金融有限公司与被告吴红兵、熊付梅金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈潇、被告吴红兵到庭参加诉讼。被告熊付梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告吴红兵、熊付梅立即偿还原告借款本金89991.05元，利息、滞纳费（利息、滞纳费总和以89991.05元基数，以年利率24%的标准，自2020年8月1日计至还清之日止，暂计至2020年12月20日为8519.15元）；2.请求判令被告吴红兵、熊付梅立即向原告支付其因实现本案债权而支出的律师费2699元；3.请求判令强制拍卖或变卖被告吴红兵、熊付梅名下坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产［权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××××4号］，并判令原告对该房产拍卖或变卖价款在上述请求范围内享有优先受偿权；4.请求判决被告承担本案全部诉讼费用及保全费用（如有）。事实和理由：2019年10月10日，原告中银消费金融有限公司与被告吴红兵、熊付梅签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（编号为2019年消借第0××××9号）（以下简称“贷款合约”）及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》（编号为2019年消借第0××××9号）（以下简称“抵押合同”）。贷款合约约定：原告同意向被告吴红兵提供借款金额为99000元，借款期限为60个月，贷款执行固定年化利率为16.5%，按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为：每万元每日5元；还款方式为等额本息法；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告熊付梅作为共同还款人在该合同上签字。抵押合同约定被告吴红兵、熊付梅名下坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产［权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××4号］为其上述借款承担抵押担保责任，合计抵押金额为99000元，抵押担保范围：主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限为：律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押登记于2019年10月24日办理。2019年10月30日，原告向被告吴红兵发放贷款人民币99000元整。但被告吴红兵却未按约定向原告偿还贷款本息，被告熊付梅也未按约定承担共同还款的义务。截止到2020年12月20日，被告尚欠原告借款本金89991.05元，利息及滞纳金的总和为8519.15元。 被告吴红兵辩称，对贷款事实无异议，目前经济困难，原告主张的利息及滞纳费收费标准过高，请求法院予以调整。要求原告给予还款宽限期，先还到期部分。 被告熊付梅未作答辩。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交如下证据：Ａ1.《贷款合约》（编号为2019年消借第0××××9），证明：1.原告与被告的贷款关系，原告同意向被告吴红兵提供借款金额为99000元，借款期限为60个月，贷款执行固定年化利率为16.5%及相应的还款方式；2.按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为：每万元每日5元；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权相关费用损失等；3.被告熊付梅作为共同还款人，承诺为被告吴红兵承担共同还款责任产抵押给原告，为上述借款合同提供担保；Ａ2.《抵押合同》（编号为2019年消借第0××××9）、Ａ3.他项权证，共同证明：被告吴红兵以其名下、熊付梅坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产［权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××××4号］为其在原告处的借款承担抵押担保责任，并办理了抵押登记；Ａ4.客户账户查询清单，证明：截止到2020年12月20日，被告尚欠原告借款本金89991.05元及相应利息；Ａ5.外包诉讼合作协议及补充协议，证明：原告未实现办案债权应当支出律师费2699元；Ａ6.律师费发票及回款凭证，证明：原告已实际支付律师费2699元。 被告吴红兵对原告提供的证据无异议。 被告熊付梅经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃举证及质证的权利。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院查明如下事实：2019年10月10日，原告中银消费金融有限公司与被告吴红兵、熊付梅签订了《贷款合约》（编号为2019年消借第0919000939号）及《抵押合同》（编号为2019年消借第0××××9号），合约约定：原告同意向被告吴红兵提供借款金额为99000元，借款期限为60个月，贷款执行固定年化利率为16.5%，按日计息，原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等，收费标准为：每万元每日5元；还款方式为等额本息法；未按期足额归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布合约项下贷款全部提前到期或要求被告提前结清贷款，并有权要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。被告熊付梅作为共同还款人在该合同上签字。抵押合同约定被告吴红兵、熊付梅名下的坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产［权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××××4号］为上述借款提供抵押担保，合计抵押金额为99000元，抵押担保范围：主合同项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告实现债权和抵押权的费用（包括但不限为：律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押登记于2019年10月24日办理，不动产抵押登记为：闽（2019）连江县不动产证明第0××××1号。2019年10月30日，原告向被告吴红兵发放贷款人民币99000元整。但被告吴红兵未按约定向原告偿还贷款本息，被告熊付梅也未按约定承担共同还款的义务。被告从2020年8月1日开始逾期，逾期利息按年利率16.5%计收，逾期之日起收取滞纳费，滞纳费根据被告所欠贷款数额按每日45元计收，滞纳费折算年利率为18.25%。截至2021年2月22日，被告杨秋娥累计拖欠原告贷款本金89991.05元、利息8379.97元、滞纳费3311.95元。 另查明，本案抵押为二次抵押。2016年1月14日，吴红兵作为借款人，与中国银行股份有限公司福州埔顶支行、福建欢乐天地置业有限责任公司签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，吴红兵以上述抵押物向中国银行股份有限公司福州埔顶支行的借款提供抵押担保，担保的住房贷款金额为40万元，该抵押依法办理抵押登记手续，抵押登记证明为：闽（2017）连江县不动产证明第0××××9号。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告吴红兵、熊付梅签订的贷款合约、抵押合同系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同文件合法有效。原告中银消费金融有限公司依约支付了借款，履行了合同义务。吴红兵、熊付梅作为借款人未按约及时还本付息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告中银消费金融有限公司所主张的利息、罚息、复利、滞纳费计算标准过高，本院予以调整。自2020年8月1日起至2020年8月19日止的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算，自2020年8月20日至债务清偿之日止的利息、罚息、复利酌情调整为按年利率15.4%计算。原告要求被告吴红兵、熊付梅支付其为实现债权支出的律师代理费2699元，有合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告吴红兵、熊付梅提供其名下的坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产【权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××××4号】为本案借款提供抵押担保，并办理抵押权登记，原告对上述房产主张优先受偿权，有法律依据，本院予以支持。但因本案为二次抵押，故本案中银消费金融有限公司仅对一次抵押中中国银行股份有限公司福州埔顶支行实现抵押权后的抵押物余值在本案债权本金89991.05元及利息的范围内享有优先受偿权。被告熊付梅未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告吴红兵、熊付梅于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金89991.05元及相应利息、复利(以本金89991.05元为基数，按照合同约定的标准从2020年8月1日计算至2020年8月19日止；以本金89991.05元为基数，按照年利率15.4%从2020年8月20日起计付至款项全部清偿之日止））； 二、被告吴红兵、熊付梅于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费2699元； 三、如被告吴红兵、熊付梅未按本判决第一项、第二项规定的期限履行还款义务，原告中银消费金融有限公司有权依法拍卖被告吴红兵、熊付梅名下的坐落于福建省连江县××乡××道××号××幢××单元的房产【权属证号：闽（2017）连江县不动产权第0××××5号、闽（2017）连江县不动产权第0××××4号】，拍卖所得价款在超出第一抵押权外余值由原告中银消费金融有限公司优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2234元，减半收取1117元，由被告吴红兵、熊付梅共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二一年二月二十四日 书记员  黄圣洁 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。