广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1423民初130号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行，负责人：罗润加，该支行行长。委托诉讼代理人：朱良雄，男，该支行员工。被告：杨佩云，女，汉族，1979年5月21日出生，住广东省丰顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行诉被告杨佩云信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行的委托诉讼代理人朱良雄到庭参加诉讼，被告杨佩云经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告杨佩云偿还其所持信用卡（信用卡号：广东志愿者联名卡普卡622××××××××××401）项下的透支本金21435.53元，透支利息1414.27元，费用8028.26元，计至2020年12月28日本金、利息、费用合计为30878.06元。二、本案诉讼费用由被告杨佩云承担。事实及理由：2017年3月27日被告杨佩云向原告书面申请广东志愿者联名卡普卡，原告于2017年4月11日通过对被告杨佩云申请的信用卡审批，其信用卡信用额度25000元。被告在2017年4月19日激活卡片开始刷卡消费。后被告杨佩云没有按约履行信用卡合约义务，至今已逾期18期没有足额还款，经原告多次催促都未能履约。根据前述事实，被告行为已严重违约，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第五条还款第5项约定，请求人民法院判令被告杨佩云偿付信用卡本息并承担损害赔偿责任，清偿被告所欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。信用卡主要息费计算：（1）利息：原告为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息待遇。透支利率：日息万分之五，按月计收复息。（2）年费：首年免费，次年计收，年费以账户扣收方式收取年费；续卡不享受首年免年费优惠。（3）滞纳金：持卡人在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。相关息费计收规定详见《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条利息及费用。经原告核算，计至2020年12月28日，被告结欠原告信用卡透支本金21435.53元，透支利息1414.27元，费用8028.26元，合计30878.06元。经原告多次催收，被告未能依约还款，为维护自身的合法权益，原告特向法院提起诉讼，望判如所请。被告杨佩云未作答辩。本院经审理查明，2017年3月27日，被告杨佩云向原告申请开具信用卡，原告经审查后同意被告的申请，并于2017年4月11日向被告发放了一张信用卡，卡号为622××××××××××401，初始信用额度为25000元。被告于2017年4月19日激活卡片后使用该信用卡进行透支消费。2019年2月起被告未按照信用卡章程规定履行还款义务，经原告多次催收，被告仅偿还了部分本息，至2020年12月28日止，仍结欠原告信用卡透支本息及费用等（人民币）合计30878.05元，其中：透支本金21435.53元，透支利息1414.27元，违约金5259.67元，手续费2768.58元。为维护自身的合法权益，原告遂向法院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，中国人民银行于2016年下发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016］111号），要求取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准等，通知自2017年1月1日起实施。原告称中国人民银行规定自2017年1月1日起停止收取滞纳金，其支行沿用旧的申请表，该申请表上载明的收费项目仍为“滞纳金”，并非“违约金”，其支行未与被告另行签订收取违约金的书面合同，其诉请的费用8028.6元包括违约金5259.67元和手续费2768.58元。本院认为，本案属信用卡纠纷。信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告向原告申请办理信用卡，原告经审查批准并为被告办理了信用卡业务，双方已形成了合同关系。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。原告依约为被告办理了信用卡并提供相应的服务，而被告持卡透支消费后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告按约定清偿透支本金21435.53元，透支利息1414.27元，手续费2768.58元，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于违约金5259.67元，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议的方式约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准，原告未与被告签订有关违约金的协议，故原告主张被告支付违约金，依据不足，本院不予支持。被告杨佩云经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，应视为其放弃当庭陈述、举证、质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告杨佩云应于本判决发生法律效力之日起五日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行信用卡（卡号：622××××××××××401）透支本金21435.53元、透支利息1414.27元、手续费2768.58，合计25618.38元；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰顺县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费572元，减半收取286元（原告已预交），由原告中国储蓄银行股份有限公司丰顺县支行负担49元，由被告杨佩云负担237元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  吴小垚二〇二一年二月二十三日书记员  邱宋莉附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当继续履行、采取补救措施或者赔偿损失违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。