河南省周口市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫16民终890号上诉人(原审被告)：中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司。地址:周口市中州路**。统一社会信用代码：914116008754120838。负责人:姚勇，经理。委托诉讼代理人：张亚辉，河南睿东律师事务所律师。被上诉人(原审原告)：耿参，女，汉族，1970年11月4日生，住西华县。被上诉人(原审原告):赵新邦，男，汉族，1978年6月10日生，住西华县。委托诉讼代理人：金建国，西华县娲城法律服务所法律服务工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口市分公司（以下简人财保险周口公司）因与被上诉人耿参、被上诉人赵新邦机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省西华县人民法院(2020)豫1622民初3522号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。上诉人人财保险周口公司委托诉讼代理人张亚辉到庭参加诉讼。被上诉人耿参、被上诉人赵新邦、委托诉讼代理人金建国经本院依法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。人财保险周口公司上诉请求：1、撤销河南省西华县人民法院(2020)豫1622民初3522号民事判决，依法改判，不服金额7793元。2、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由:事故发生时,被上诉人赵新邦弃车逃逸,离开事故现场,原审中被上诉人耿参提供的交通事故书可以证实驾驶员赵新邦弃车逃逸的违法行为。依据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第二项第一目规定,被上诉人耿参合理损失超出车辆强制保险限额部分,在商业险限额内不予承担其损失。综上所述,原审法院认定事实错误、适用法律错误,导致判决错误,请求二审法院查清案件事实，依法改判。耿参答辩称，1、一审对于答辩人耿参医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费、误工费、交通费、评估费、施救费、车辆损失的判决完全正确,被答辩人人财保险周口公司对此也没有提出上诉,因此,对于该部分赔偿数额34467元,不属于二审审查的范围，应予维持。2、关于被答辩人人财保险周口公司上诉请求商业险赔偿限额内的7793元,商业三责险的投保目的是保障受害人的合法权益,保险免责条款对受害人没有法律效力,一审判决被答辩人人财保险周口公司承担全部赔偿责任完全正确。综上，请求二审法院驳回上诉人的上诉请求，维持一审法院判决。赵新邦答辩称，原审判决认定事实清楚。答辩人没有弃车逃逸，事故发生后，答辩人主动报警，并与交警对话，陈述事实经过，并且，答辩人在购买保险时，保险公司并没有让答辩人阅读保险条款,因保险的购买是在手机上随机购买,根本不存在能够阅读的可能性（没有阅读的时间就在手机上签字了)。在该案中，答辩人对耿参的损失承担赔偿责任是根据交通事故认定书认定的,答辩人车辆在发生交通事故时，是在保险期限内,因此，保险公司承担赔偿责任理所应当,其上诉理由依法不能成立。请求二审驳回上诉，维持原判。耿参向一审法院起诉请求：1、判令赵新邦、人财保险周口公司赔偿医疗费、住院伙食补助费、营养费、护理费等共计82723元。2、本案诉讼费用、鉴定费由赵新邦、人财保险周口公司承担。一审法院经审理查明：2019年12月22日20时35分许，赵新邦驾驶豫PEB21**号小型普通客车沿箕成路由南向北行驶至西华温哥华大酒店大门口南200米路段与由东向西行驶驾驶两轮电动车准备横穿马路的耿参发生碰撞，造成耿参受伤及两车受损的交通事故。耿参受伤后在西华县人民医院住院治疗，支出医疗费13277.93元，其中赵新邦垫付医疗费2000元。耿参驾驶的车辆经河南公众机动车鉴定评估有限公司评估：该车损失总值1765元。为此产生评估费350元。事发后，耿参支付该车维修费用1765元。该事故经西华县交警大队处理认定：赵新邦负事故的全部责任。后双方就赔偿事宜协商未果，耿参起诉至法院。另查明：一、赵新邦系豫Ｐ×××**号小型客车肇事车辆的实际所有人，其为该车在人财保险周口公司分别投保有交强险和不计免赔的商业三者险(保险限额100万元)，事故发生在保险期限内。二、诉讼中，人财保险周口公司书面提出对耿参“三期期限”进行鉴定。鉴定过程中，因被鉴定人耿参不能前来，致使鉴定工作无法进行，鉴定机构终止本次鉴定。同时人财保险周口公司亦提出对耿参的车辆损失进行鉴定，后人财保险周口公司主动撤回鉴定，鉴定机构终止本次鉴定。一审法院认为，赵新邦在驾驶车辆过程中，违反道路交通安全法规，造成交通事故，致使耿参受伤及车辆受损。该事故经公安交警大队认定：赵新邦负事故全部责任，事实清楚，予以采信。由于赵新邦驾驶的肇事车辆在人财保险周口公司投有交强险、商业三者险，且事故发生在保险期限内。故耿参主张的合理合法损失，首先由人财保险周口公司在交强险责任限额内承担；超出部分，由人财保险周口公司在商业三者险责任限额内；仍有不足部分，再有赵新邦承担。结合耿参的诉请，对其请求赔偿的范围、项目及标准审核认定如下：医疗费:医疗票据13277.93元，应予认定；2、住院伙食补助费：按住院天数60天，按每天50元计算，为3000元；3、营养费：按住院天数60天，以每天20元计算，为1200元；以上1-3项共计17478元。4、护理费：按住院天数60天，护理人员1人，参照河南省上一年度居民服务业和其他服务业在岗职工标准46858元/年计算，该项费用为7703元（46858元/年÷365天×60天×1人）；5、误工费：耿参从事农业生产，参照河南省上一年度农、林、牧、渔业标准47272元/年（每天129.51元）计算，结合住院60天，该项费用为7771元；6、交通费：按住院天数60天，以每天20元计算，为1200元；以上4-6项共计16674元。7、评估费350元；8、施救费200元；9、车辆损失1765元；以上7-9项共计2315元。交强险医疗责任限额为10000元，伤残赔偿限额为11万元、财产损失责任限额为2000元，故人财保险周口公司在交强险责任限额内赔偿耿参28674元（16674元+10000元+2000元），对超出交强险医疗、财产项下损失7793元（7478元+315元），应由人财保险周口公司在商业三者险限额内足额赔偿耿参。故人财保险周口公司应在两保险责任限额内赔偿耿参各项损失共计36467元。庭审中，人财保险周口公司辩称：“事故发生时，驾驶员弃车逃逸，依据机动车综合商业保险条款规定，保险公司对商业险部分不予承担”的理由，因赵新邦未在该保险条款内容上签字确认，保险公司亦未提供相关证据佐证其已对该保险条款作提示并明确说明,故该免责条款对赵新邦不发生法律效力。对该辩解意见，不予采纳。因耿参的损失已经得到足额赔偿，赵新邦不再承担赔偿责任,但其垫付款2000元,应当予以扣除，并由人财保险周口公司予以返还赵新邦。综上，人财保险周口公司实际应赔付耿参各项经济损失共计34467元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第四十八条,《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十四条、第六十五条，＜最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》＞第十六条，＜最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》＞第十七条第一款、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、中国人民财产保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效后三日内在交强险和商业三者险保险责任限额内赔付耿参经济损失共计34467元；二、中国人民财产保险股份有限公司周口中心支公司于判决生效后三日内支付赵新邦垫付款2000元；三、赵新邦不再承担赔偿责任。如果未按判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费935元，由耿参承担523元，赵新邦承担412元。二审审理期间，当事人没有提供新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：本院查明的事实与一审查明的事实一致。本院认为，根据各方诉辩意见，本案争议的焦点是，人财保险周口公司应否承担商业险赔偿责任？上诉人人财保险周口公司上诉称因被上诉人赵新邦存在弃车逃逸的违法行为，依据保险条款约定，保险公司不承担商业险限额内的损失赔偿责任。被上诉人赵新邦称该保险是在手机上购买，保险公司也未就该免责条款对其进行解释说明。上诉人人财保险周口公司一、二审均未举证证明其对该免责条款已向赵新邦尽到了提示、说明义务，故该免责条款对被上诉人赵新邦不发生法律效力，人财保险周口公司的上诉主张依法不能成立，其应当依法承担其商业险项下赔偿责任。综上所述，人财保险周口公司的上诉请求不能成立，予以驳回；一审认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费50元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司周口中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长  李保利审判员  何江**审判员  秦天鹏二〇二一年二月五日法官助理位小燚书记员郑方