贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0402民初460号原告：中国建设银行股份有限公司安顺市分行，营业场所：贵州省安顺市西秀区新大十字路口。统一社会信用代码：91520400X22360007P。负责人：王洪忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：胡阳，贵州赤丞律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：罗章琼，女，1975年4月6日生，汉族，贵州省普定县人，无固定职业，住贵州省安顺市西秀区。被告：安顺市世通房地产开发有限公司，住所地：贵州省安顺市西秀区北街街道中华北路**世通和府**楼****。统一社会信用代码：91520402577122897E。法定代表人：高帆。委托诉讼代理人：潘浩，男，1985年11月18日生，住安顺市西秀区，代理权限：一般授权。原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行(以下简称建行安顺分行）诉被告罗章琼、安顺世通房地产开发有限责任公司（以下简称世通公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行安顺分行的委托诉讼代理人胡阳、被告罗章琼、被告世通公司委托诉讼代理人潘浩到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与二被告于2017年1月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告一偿还原告个人住房借款本金303823.45元及利息（截至2021年2月22日所欠利息2540.68元，罚息为34.33元；之后的利息以303823.45元为基数，自2021年2月23日起按合同约定的罚息利率计付至清偿之日止）；三、判令被告一向原告支付本案律师代理费19934元；四、判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；五、判令本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：为购买住房，被告一作为借款人、被告二作为保证人与原告于2017年1月5日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告一向原告借款356000元用于购买位于安顺市西秀区（××）××幢××单元××层××号房产，贷款期限均为216个月（18年）；贷款利率采取浮动利率（按同期中国人民银行发布的商业贷款利率执行），现执行年利率为5.145%，还款方式为按月等额本息还款。如逾期还款，利率在本合同所执行的贷款利率的水平上加收50%。保证人在合同项下提供的保证为阶段性连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由贷款人核对无误、收执之日止。如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；2.解除与借款人的借贷关系；3.行使担保权利；……对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，贷款人按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际产生的诉讼费、律师费等相关费用均由借款人承担；保证人的保证范围为合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）以及贷款人为实现债权和担保权利而发生的相关费用。前述合同签订后，原告依约于2017年1月18日向被告一发放个人住房商业贷款356000元。后被告一连续多期逾期未还款，被告二亦未履行相应担保责任。截至2021年2月22日被告欠款金额为本金303823.45元、利息2540.68元及罚息34.33元。至今，案涉房产未办理抵押登记。由于被告罗章琼拒不偿还欠款，原告因本次诉讼产生律师代理费19934元。为维护自身合法权益，原告提起诉讼。被告罗章琼认可借款及欠款事实，并表示其从2019年开始就没有偿还借款；现在已无力偿还余下借款本息；对于原告主张的律师费其无力支付。被告安顺市世通房产开发有限公司承认原告在本案中所主张的借款及被告罗章琼欠款的事实，但认为世通公司已履行了保证义务，从2019年3月至2020年12月29日，被告罗章琼所欠的借款本息，原告均从世通公司的保证金账户中扣取，故被告世通公司认为现在其已承担的保证义务，不应再承担律师费，由法院依法裁判。同时查明，一、原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合同约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权解除借贷关系、宣布贷款立即到期，要求被告立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利；被告世通公司承担阶段性保证。二、截至2021年2月22日，被告罗章琼尚欠原告的借款本金为303823.45元，利息为2540.68元，罚息为34.33元。现该借款执行利率为年利率5.145%。三、被告世通公在2019年3月12日至2020年12月29日期间，代被告罗章琼偿还原告借款本息共计58295.81元。四、本案约定用于抵押的房屋未办理抵押登记。五、原告为本案诉讼委托贵州赤丞律师事务所代理相关法律事务，约定代理费为19934元，但原告尚未向贵州赤丞律师事务所支付。本院认为，二被告对原告主张的借款事实及尚欠的金额无异议，故对原告所主张的借款事实及所欠金额予以确认。因被告罗章琼明确表示其无能力偿还银行借款本息，故原告主张解除合同、宣布借款提前到期的诉讼请求，本院予以支持。截至2021年2月22日，被告罗章琼尚欠原告的借款本金为303823.45元，利息为2540.68元，罚息为34.33元。现该借款执行利率为年利率5.145%，故从2021年2月23日起的利息，应当以所欠借款本金303823.45元为基数，按罚息利率年利率7.7175%计算至本金还清之日止，利随本清。被告世通公司对本案借款应承担阶段性连带保证，因该借款尚未办理抵押登记，故被告世通公司对所欠款项承担连带责任。对于原告诉请的律师费，虽然原、被告约定原告为实现债权的费用由被告承担，但因原告尚未实际支付该律师费，该费用尚未实际产生，故本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第七条、第五百六十二条、第六百六十七条、第六百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行与被告罗章琼、安顺市世通房地产开发有限公司于2017年1月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告罗章琼于本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行偿还借款本金人民币303823.45元及利息及罚息（截至2021年2月22日所欠利息人民币2540.68元、罚息人民币34.33元；从2021年2月23日起的利息以尚欠借款本金人民币303823.45元为基数，按罚息利率年利率7.7175%计付至本金还清之日止，利随本清）；三、被告安顺市世通房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6272元，减半收取人民币3136元，由原告中国建设银行股份有限公司安顺市分行负担人民币150元，由罗章琼、安顺市世通房地产开发有限公司负担人民币2986元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力，原告可在判决生效履行期限满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  顾然然二〇二一年二月二十四日法官助理邓芸书记员龚玥