贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初244号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，统一社会信用代码：915205002154706165，住所：贵州省毕节市七星关区桂花路**。 负责人：辛光中，系该分行行长。 委托诉讼代理人：李玉蝶，系贵州本芳（黔西）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：翟亚，系贵州本芳律师事务所律师。 被告：陈亮，男，汉族，1991年3月19日出生，，住贵州省毕节市 被告：潘晓，女，汉族，1992年11月26日出生，，住贵州省毕节市 被告：贵州翰林置业有限公司，统一社会信用代码：91520000587288487K，，住所：贵州省毕节市七星关区鸭池镇干海子村远航七星万象城博览中心** 法定代表人：彭跃，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：刘力铭，系贵州锐驰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王妍，系贵州锐驰律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下至判决主文前简称“建行毕节分行”）与被告陈亮、潘晓、贵州翰林置业有限公司（以下至判决主文前简称“翰林公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行毕节分行的委托代理人翟亚、被告翰林公司委托代理人刘力铭到庭参加诉讼。被告陈亮、潘晓经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行毕节分行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈亮、潘晓立即偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金72098.28元及截止2020年9月4日的利息（含罚息）1320.01元。2020年9月5日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款型实际清偿完毕之日止；2.判决被告贵州翰林置业有限公司对以上债务承担连带偿还责任；3.判决原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告陈亮、潘晓提供抵押位于毕节市房屋享有抵押权，并在被告陈亮、潘晓未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第1项诉讼请求中借款本金变更为72088.28元，截止到2021年2月24日的利息（含罚息）为3392.83元，之后的利息及罚息计算时间从2021年2月24日起算。 事实及理由：2014年11月13日，原告作为乙方与被告贵州翰林置业有限公司（下称“翰林置业公司”）作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2014年11月13日至2024年11月13日期间，原告对购买被告翰林置业公司开发并依法销售的位于毕节市贵毕大道流仓桥村与甘海子村交界处项目所属至远航七星万象城城市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，翰林置业公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。同时，翰林置业公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向借款来了贷款的担保，对翰林置业公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2015年7月16日，原告与被告陈亮、潘晓签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告陈亮、潘晓发放贷款12.2万元用于购买被告翰林置业公司开发的坐落于毕节市。借款期限120个月，即2015年7月7日至2025年7月7日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证，保证期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人（被告陈亮、潘晓）所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告翰林置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，翰林置业公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告陈亮、潘晓为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市的房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预告抵押登记。借款合同签订后，原告依约将12.2万元的借款打入被告陈亮、潘晓指定的账户，履行了款项出借的义务。被告陈亮、潘晓获得借款后，按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，保证人翰林置业公司也为履行保证义务。经原告多次催收，被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为：合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与被告陈亮、潘晓签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告翰林置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有法律约束力。据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告陈亮、潘晓获得贷款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告陈亮、潘晓签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告陈亮、潘晓所有借款本息全部到期，并要求被告陈亮、潘晓一次性偿还所有的贷款本息。被告翰林置业公司为被告陈亮、潘晓的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，为保证上述贷款的归还，被告陈亮、潘晓提供备案登记在其名下坐落于毕节市的房屋为上述贷款办理抵押担保，并办理了预告抵押登记。因此，应当认定原告对被告陈亮、潘晓提供的抵押房屋享有抵押优先权。综上，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关规定诉至贵院，望贵院判如所诉为谢! 被告陈亮、潘晓未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩状及证据，自愿放弃答辩、陈述、举证质证及法庭辩论等权利。 被告翰林公司辩称，我司承担保证责任的期限为原告与借款人签订借款合同之日起至借款人办妥抵押物的产权证等相关权利证书，并将抵押物的他向权利证书正本及其他权利证书将贷款人核对无误，收执之日止，而涉案房屋已办理了预抵押登记，在（2020）黔0502民初15824号案件中已对预抵押登记项下财产拍卖变卖享有优先受偿权的效力予以确认，本案未办理抵押登记及他向权利证书等是因借款人不配合，均不提交资料，故本案因视为已经办理了抵押登记，保证期间已过，被告公司不应再承担保证责任。 本院经审理确认以下事实：2014年11月13日，原告作为乙方与被告翰林公司作为甲方签订了编号“5206900662014111101号”《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2014年11月13日至2024年11月13日期间，原告对购买被告翰林公司开发并依法销售的位于毕节市贵毕大道流仓桥村与甘海子村交界处项目所属至远航七星万象城城市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，翰林置业公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。 2015年7月16日，原告与被告陈亮、潘晓签订定了编号“520690088-2012-20150400118”《个人住房（商业用房）借款合同》。被告陈亮、潘晓向原告借款122000.00元用于购买被告翰林公司开发的坐落于毕节市。借款期限120个月，即2015年7月7日至2025年7月7日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证，保证期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告翰林置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，翰林置业公司作为前述贷款本息等的连带保证人。被告陈亮、潘晓为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市的房屋以原告为抵押权利人，并于2015年7月15日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。借款合同签订后，原告依约将122000.00元的借款打入被告陈亮、潘晓指定的账户，履行了款项出借的义务。被告陈亮、潘晓获得借款后，按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，截止2021年2月24日尚欠借款本金72088.28元，利息（含罚息）为3392.83元。因保证人翰林置业公司也未履行保证义务，原告便以前述请求诉至本院请求依法判决。 上述事实，有原被告双方的当庭陈述及提供的证据的营业执照、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人借款凭证、预购商品房抵押预告登记、个人贷款对账单等在卷佐证，本院予以认定。 本院认为，原告建行毕节分行与被告翰林公司于2014年11月13日签订的编号“5206900662014111101号”《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及原告与被告陈亮、潘晓于2015年7月16日签订定的编号“520690088-2012-20150400118”《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方当事人应按约定履行各自的义务。原告按约定履行了向被告陈亮、潘晓发放贷款的义务，被告陈亮、潘晓归还原告部分本金及利息后未继续履行还款义务，导致涉案借款逾期，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定及双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条之约定，原告有权宣布所有借款本息全部到期，并要求被告陈亮、潘晓一次性偿还所有的贷款本息。故对原告请求判决陈亮、潘晓立即偿还借款本金72088.28元及截止2021年2月24日的利息（含罚息）3392.83元的诉讼请求，本院予以支持。2021年2月24日之后的利息，按照双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式支付至全部款项实际归还完毕之日止。 被告翰林公司为涉案借款保证人，保证方式为连带责任保证，合同约定的担保期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。因本案中被告陈亮、潘晓购买的房屋尚未办理生效的抵押登记，故被告翰林公司仍在担保期间内，应对借款人的债务承担保证责任。因此，对原告主张判决被告翰林公司对被告陈亮、潘晓所欠原告上述款项承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持，被告翰林公司认为保证期间已过，不应再承担保证责任的意见无事实和法律依据，不予支持。 虽然双方就本案坐落于毕节市的房屋办理了预抵押登记，但因双方未办理抵押权登记，抵押权尚未正式成立并生效，原告只取得债权请求权，并未取得物权请求权，故对原告要求判决对该抵押物具有优先受偿权的诉讼请求本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告陈亮、潘晓于本判决发生法律效力之日起十日内归还所欠原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金人民币72088.28元及截止2021年2月24日的利息（含罚息）3392.83元，2021年2月24日之后的利息（罚息），按照双方签订的编号“520690088-2012-20150400118”《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式支付至全部款项实际归还完毕之日止； 二、被告贵州翰林置业有限公司按照其与原告中国建行毕节分行股份有限公司毕节市分行签订的编号“5206900662014111101号”《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定对被告陈亮、潘晓所欠上述全部款项承担连带责任； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币818.00元，由被告陈亮、潘晓、贵州翰林置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  张春辉 二〇二一年二月二十六日 书记员  周 萌