安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖1002民初729号 原告：中国银行股份有限公司黄山分行，住所地安徽省黄山市屯溪区黄山中路1号，统一社会信用代码91341000F12359589D。 负责人：穆玮，行长。 委托诉讼代理人：吴颖青，安徽道同律师事务所律师。 委托诉讼代理人：汪妍，安徽道同律师事务所律师。 被告：陶代红，女，1970年11月1日出生，汉族，住安徽省祁门县。 原告中国银行股份有限公司黄山分行（以下简称中行黄山分行）诉被告陶代红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告中行黄山分行的委托诉讼代理人吴颖青到庭参加诉讼。被告陶代红经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中行黄山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本息及滞纳金和分期手续费151850.31元（利息及滞纳金和分期手续费系截算至2020年8月7日止，此后利息及滞纳金按合同约定计算至被告实际给付日止）；2、判令原告的律师代理费16185.03元由被告承担；3、本案诉讼费用、保全费由被告承担。事实和理由：2018年8月22日，被告向原告申请了直客式分期业务，双方约定由原告向被告提供15万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，被告应支付手续费29250元，并按月等额还款，如未能按期还款，则被告还需支付利息及滞纳金。上述申请批准后，原告按约发放贷款15万元。但被告未按约还款，截止至2020年8月7日，被告仍拖欠原告信用卡本金122500元、利息2069.35元、分期手续费23801.05元、违约金3479.91元，合计151850.31元。原告为维护其合法权益，特提出上述诉请。 陶代红未答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年8月22日，陶代红向中国银行黄山分行提出办理信用卡的申请，并填写了中国银行信用卡个人申请表，该表背面附有信用卡领用合约，信用卡领用合约约定，持卡人在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。信用卡透支利息按月计收复利，日利率万分之五（年化利率约为19.9%）。持卡人如未遵守合约，未偿还款项视为全部到期，持卡人应一次性清偿，并应承担因此给中国银行黄山分行造成的损失（包括因催收而产生的有关损失）。 同日，陶代红向中行黄山分行申请了家装分期业务，双方于2018年9月5日签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定由中行黄山分行向陶代红提供15万元额度，供其以信用卡分期付款形式支付家庭装修款，分期期数为60期，陶代红应支付手续费费率为使用专向分期付款额度的19.5%，本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，手续费采用按月分期支付方式。如未能按期还款，则中行黄山分行有权收取透支利息及滞纳金，并由陶代红承担由此而使中行黄山分行产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。上述合同签订后，中行黄山分行于2018年9月7日按约向陶代红发放贷款15万元。但陶代红未按约还款，截至2020年8月7日，陶代红拖欠中行黄山分行信用卡本金122500元、利息2069.35元、分期手续费23801.05元、滞纳金3479.91元，合计151850.31元。 另查明：2020年8月25日，中行黄山分行与安徽道同律师事务所签订《聘用律师合同》，约定安徽道同律师事务所指派律师担任本案诉讼代理人。代理费用为基本手续费1000元，风险代理费为甲方根据法院生效判决书、调解书确定的内容，最终实际受偿的贷款本息总额的10%。中行黄山分行为本次诉讼实际已支出代理费1000元。 以上事实有中行黄山分行提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》、对账单、账户明细、银行凭证、聘请律师合同、代理费发票复印件等证据予以证实，本院应予以确认。 本院认为：陶代红因装修需要向中行黄山分行申请家装分期业务，并签订了《中国银行股份有限公司安徽省分行信用卡专向分期付款合同》，约定中行黄山分行通过信用卡向陶代红提供15万元借款额度用于装修，陶代红采用信用卡分期方式偿还装修透支款。双方形成的借款合同系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、法规的强制性规定，应属合法有效。陶代红应当按照合同约定履行还款义务。但金融借款合同的贷款人主张的利息、滞纳金以及其他费用过高，明显背离实际损失的，借款人有权请求予以调减。本案中，中行黄山分行在收取分期付款额度的19.5%分期手续费的情况下，对陶代红未按期归还的分期款项，除按日万分之五收取透支利息并计算复利（实际年化利率达19.9%）外，另收取5%的滞纳金，导致其实际计收的逾期利息的标准超出了合法利率的上限。中国人民银行在《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中，也已明确要求取消信用卡滞纳金。因此，对中行黄山分行诉请要求陶代红支付的滞纳金，本院不予支持。中行黄山分行主张的律师费，符合双方合同约定，但其主张的金额16185.03元，包含了基本手续费1000元及风险代理费，由于中行黄山分行仅实际支付了基本手续费1000元，风险代理费需要等待生效法律文书所确认，故本院仅对其实际发生的金额1000元予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陶代红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司黄山分行截至2020年8月7日的借款本息124569.35元、手续费23801.05元，合计148370.4元及此后的利息（此后的利息以124569.35元为基数，自2020年8月8日起按年利率18.25%计算至实际清偿之日止）； 二、被告陶代红于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司黄山分行律师费1000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司黄山分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1830元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司黄山分行负担183元，被告陶代红负担1647元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  罗昱 二〇二一年二月九日 书记员  汪青 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。