广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初29号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人崔建辉，男，1982年1月26日出生于广东省佛山市，居民身份号码440×××××××********，汉族，文化程度中专，原佛山市盈耀信息咨询服务有限公司业务组长，户籍登记地址：广东省佛山市禅城区×××××××××××。2020年9月1日因本案被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。辩护人曾卫良，广东秉铨律师事务所律师。被告人吴西，男，1989年1月31日出生于广东省陆丰市，居民身份号码441×××××××********，汉族，文化程度大专，原佛山市盈耀信息咨询服务有限公司业务组长，户籍登记地址：广东省陆丰市×××××××××××××××之一。2020年9月1日因本案被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。被告人邱建龙，男，1992年6月19日出生于广东省廉江市，居民身份号码440×××××××********，汉族，文化程度初中，原佛山市盈耀信息咨询服务有限公司业务组长，户籍登记地址：广东省廉江市高桥镇红江农场二十队**。2020年9月1日因本案被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。江门市蓬江区人民检察院以江蓬检二部刑诉（2020）Z321号起诉书指控被告人崔建辉、吴西、邱建龙犯诈骗罪，于2020年12月24日向本院提起公诉，并建议适用简易程序审理，本院经审查后于同日立案受理，依法组成合议庭，于2021年1月27日适用简易程序公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员肖培南出庭支持公诉，被告人崔建辉及其辩护人曾卫良，被告人吴西、邱建龙到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，佛山市盈耀信息咨询服务有限公司（以下简称佛山盈耀公司）于2017年6月成立并运营，公司设置风控、业务员、评估等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务，对外宣称系深圳市盈胜信息咨询服务有限公司分公司（以下简称深圳盈胜公司），以深圳盈胜公司、深圳市立业贷互联网金融服务有限公司、深圳前海盈聚融资租赁有限公司名义开展业务。曾钊坚（另案处理）在佛山盈耀公司任职经理，管理公司人员和业务，负责公司的全面工作；被告人崔建辉、吴西、邱建龙系公司业务组长，任职期间管理本组业务人员，负责本组业务工作。2017年6月至2019年期间，为了公司能获取非法利益，曾钊坚、被告人崔建辉、吴西、邱建龙组织、带领佛山盈耀公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以抵押不押车、快速放款、手续简单等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需贷款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，掩饰合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由吴学孚、陈祖光（另案起诉）等人控制的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）等贷后公司实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后公司即将车辆出售获利。吴学孚、陈祖光、曾钊坚、被告人崔建辉、吴西、邱建龙以及深圳盈胜公司、人人有信公司等贷后公司的相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体事实如下：1.2017年7月17日，被害人吴某芸到佛山盈耀公司欲用其名下的粤E×××**捷豹牌小汽车办理车贷，被告人崔建辉组的业务员罗某怡通过上述方式诱使被害人签订合同，并将两份借款合同金额虚增为人民币392583元，而实际放款人民币350756元。截至2017年12月，被害人共还款26020元。2018年1月19日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤E×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人被迫缴纳人民币共422583元赎回车辆。2.2017年7月20日，被害人邓某国到佛山盈耀公司欲用其名下的粤E×××**奥迪牌小汽车办理车贷，被告人崔建辉组的业务员邓某彬通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币236981元，而实际放款人民币196900元。截至2019年8月，被害人共还款人民币221065元。3.2017年7月31日，被害人符某到佛山盈耀公司欲用其名下的粤Y×××**大众牌小汽车办理车贷，被告人崔建辉组的业务员杜某贤通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币81077元，而实际放款人民币72325元。2017年9月13日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤Y×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人被迫缴纳人民币共105965元赎回车辆。4.2017年6月23日，被害人刘某豪到佛山盈耀公司欲用其名下的粤Y×××**江淮牌小汽车办理车贷，被告人吴西组的业务员曾某强通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币26068元，而实际放款人民币19617元。截至2018年2月，被害人共还款12504元。2018年3月2日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤Y×××**小汽车开走，后将车辆变卖。经鉴定，涉案粤Y×××**小汽车价值人民币25333.33元。5.2017年12月14日，被害人邓某到佛山盈耀公司欲用其名下的粤E×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人吴西组的业务员邓某俊通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币71500元，而实际放款人民币55950元。2018年1月19日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤E×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人被迫缴纳人民币共78000元赎回车辆。6.2018年1月28日，被害人邓某劲到佛山盈耀公司欲用其名下的粤X×××**雪佛兰牌小汽车办理车贷，被告人吴西组的业务员邓某俊通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币77357元，而实际放款人民币66000元。截至2019年1月，被害人共还款44558元。2019年3月1日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤X×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人支付逾期费9102元，贷后人员仍将车辆变卖。经鉴定，涉案粤X×××**小汽车价值人民币66000元。7.2018年3月16日，被害人罗某到佛山盈耀公司欲用其名下的粤E×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人吴西组的业务员邓某俊通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币183847元，而实际放款人民币155650元。截至2018年9月，被害人共还款38278.24元。2018年9月30日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知即将粤E×××**小汽车开走，后将车辆变卖。经鉴定，涉案粤E×××**小汽车价值人民币211666.67元。8.2017年12月20日，被害人吴某坤到佛山盈耀公司欲用其名下的粤Y×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人邱建龙组的业务员蔡某杰通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币68377元，而实际放款人民币56000元。截至2018年12月，被害人共还款人民币80068.46元。9.2018年1月16日，被害人梁某隆到佛山盈耀公司欲用其名下的粤E×××**东风日产牌小汽车办理车贷，被告人邱建龙通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币56993元，而实际放款人民币48350元。截至2019年1月，被害人共还款人民币66051.08元。上述事实，有被害人邓健国、邓维劲、邓坤、罗秋、吴靖芸、刘锐豪、梁朝隆、符开、吴耀坤的陈述及辨认笔录，证人吴学孚、曾钊强、谭伟明、罗宝怡、梁家荣、邓伟俊、杜敏贤的证言及辨认笔录，微信转账交易截图、银行流水清单、客户个人信息表、客户情况综合评定表、承诺书、汽车抵押合同、借款合同、收款收据、保证合同、放款审核表、费用明细表、还款计划表等书证、工商资料、企业机读档案登记资料、录用通知书、离职证明、搜查证、扣押决定书、扣押笔录、提取笔录、价格认定结论书、到案经过、被告人崔建辉、吴西、邱建龙的供述材料及辨认笔录等证据证实。上述证据均经庭审质证，能相互印证，足以认定。本院认为，被告人崔建辉、吴西、邱建龙无视国家法律，伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，参加恶势力犯罪集团，采用欺骗手段，骗取他人财物，并担任团队业务组长，三被告人应对在职期间管理的业务组及个人的所有犯罪行为承担刑事责任。其中，被告人崔建辉共诈骗3次，数额共计人民币155652元，数额巨大；被告人吴西共诈骗4次，数额共计人民币205304.31元，数额巨大；被告人邱建龙共诈骗2次，数额共计人民币40129.26元，数额较大，三被告人的行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人崔建辉、吴西、邱建龙诈骗的犯罪事实基本清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；但其认定被告人吴西、邱建龙的数额计算有误，本院予以纠正；其建议对被告人崔建辉、吴西判处有期徒刑二年，并处罚金，可考虑适用缓刑的量刑意见，符合法律规定，本院予以采纳；对被告人邱建龙判处有期徒刑一年，并处罚金，可考虑适用缓刑的量刑意见偏重，本院不予采纳。被告人崔建辉的辩护人辩称崔建辉如实供述自己的罪行，认罪认罚，是从犯，可以从轻处罚的辩护意见于法有据，本院予以采纳。被告人崔建辉、吴西、邱建龙参与恶势力犯罪，应从重处罚。被告人崔建辉、吴西、邱建龙在本次共同犯罪中起次要作用，是从犯，对于从犯，应当减轻处罚。被告人崔建辉、吴西、邱建龙犯罪以后如实供述自己的罪行，且其承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。被告人崔建辉、吴西、邱建龙的家属已代其主动预缴罚金，可对三被告人酌情从轻处罚。综合本案的犯罪情节及被告人崔建辉、吴西、邱建龙的悔罪表现，本院决定对三被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第二十五条、第二十七条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人崔建辉犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）二、被告人吴西犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）三、被告人邱建龙犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。（缓刑考验期限从本判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）四、责令被告人崔建辉与其他同案人在本判决生效后十日内共同退赔被害人吴靖芸的损失人民币97847元，退赔被害人邓健国的损失人民币24165元，退赔被害人符开的损失人民币33640元；责令被告人吴西与其他同案人在本判决生效后十日内共同退赔被害人刘锐豪的损失人民币18220.33元，退赔被害人邓坤的损失人民币38050元，退赔被害人邓维劲的损失人民币53660元，退赔被害人罗秋的损失人民币95373.98元；责令被告人邱建龙与其他同案人在本判决生效后十日内共同退赔被害人吴耀坤的损失人民币22428.2元，退赔被害人梁朝隆的损失人民币17701.06元。五、扣押存放于江门市公安局蓬江分局的物品，由扣押单位依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈文学人民陪审员  梁景志人民陪审员  李 琳二〇二一年二月五日法官 助理  叶颖诗书 记 员  陈雪祯