文书内容重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0102民初297号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行，住所地重庆市涪陵区滨江大道二段28号(锦天龙都AB)AB单元1-14、1-15号，统一社会信用代码91500102696580903A。负责人：杨浩，该支行行长。委托诉讼代理人：张德金，重庆山语律师事务所律师。被告：谢淼，男，1980年6月27日出生，住重庆市渝中区。被告：鲜轶，男，1975年1月17日出生，住贵州省道真仡佬族苗族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行(以下简称邮政银行涪陵区支行)与被告谢淼、鲜轶金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法由本院审判员覃仁瑜适用简易程序，公开开庭进行了缺席审理。原告邮政银行涪陵区支行的委托诉讼代理人张德金及被告谢淼到庭参加了诉讼，被告鲜轶经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行涪陵区支行向本院提出诉讼请求：一、判决被告谢淼归还原告截止2020年12月14日借款本金340352.50元、利息2498.69元、罚息9.09元，共计342860.28元。并支付从2020年12月15日起至借款本息还清时止的罚息、复利(罚息以借款本金347467.90元为基数，复利以尚欠的利息为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算)，利随本清。二、被告谢淼支付原告律师代理费6000元。三、被告鲜轶对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、判令原告对被告谢淼所有的位于重庆市渝中区大黄路X号房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。五、本案案件受理费、公告费由被告承担。事实和理由：2018年6月19日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定原告向被告提供贷款37万元用于购房，并约定了贷款期限、利率、违约责任等内容。被告提供重庆市渝中区大黄路X号房屋为借款提供抵押担保。2018年9月29日，被告填写《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》。当日，原告放款37万元。合同履行过程中，被告未按时足额偿还贷款本息，按约定原告有权提前收回贷款本息，原告多次催收未果，特诉至法院。被告谢淼辩称，我未还款非我主观恶意造成，而是我父亲因病去世；现我已补足利息和借款本金，今后会按期还款；对于罚息在合同约定的利率上再上浮30%我不能接受，律师费也过高，我要求减半；我承诺了按期归还借款，不存在优先受偿权的问题；诉讼费我同意承担。被告鲜轶未作答辩。经审理查明：2018年6月19日，原告与被告谢淼签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定被告谢淼向原告借款37万元用于购买坐落于重庆市渝中区大黄路X号房屋，贷款期限为312个月，自实际放款日起算；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%确定，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率按满周期浮动，利率浮动周期为年；被告谢淼未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)、金额偿还的贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；被告谢淼授权原告将贷款资金划入其指定账户；还款方式为按月等额本息还款法；如被告谢淼未按时足额偿还贷款本息则构成违约，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告谢淼提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利及其他费用；借款采取抵押加保证组合担保，被告谢淼提供其所购位于重庆市渝中区大黄路X号房屋作为担保并办理了抵押登记，被告鲜轶作为保证人为此笔借款提供连带责任担保并在合同上签字；抵押及保证担保范围均包括合同项下应向原告支付和偿还的借款本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息），原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用）等；本合同项下同时存在抵押与保证时，原告可以选择就抵押物实现抵押权或要求保证人对全部债务承担保证责任，也可在债务总额内同时要求二者在担保范围内承担任意数额的担保责任，担保人不得对此提出任何抗辩。原告于2018年9月29日按约定向被告谢淼指定账户发放了贷款37万元，被告谢淼在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，该借据上载明还款方式变更为等额本金。原告放款后，被告谢淼未按约定按时足额偿还借款本息，原告遂诉至本院。审理中，被告谢淼偿还部分借款本息，截止2021年2月3日，被告谢淼尚欠原告借款本金336794.80元、利息268.03元，合计337062.83元。另查明，原告为实现债权委托律师诉至本院，支出律师费6000元。本院所确认的上述事实，有庭审中原、被告的陈述，原告提交的收入证明、不动产产权证、不动产登记证明、中国邮政储蓄银行个人贷款(手工)借据、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单（重打）、中国邮政储蓄银行个人贷款还款流水清单、贷款借据信息、法律事务委托代理合同及律师费发票等证据在卷佐证，这些证据并经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房/购车借款及担保合同》依法成立并有效，对双方当事人均具有法律约束力。被告谢淼未按合同约定归还原告贷款本息，符合双方约定的原告有权提前收回贷款的条件，原告请求提前收回贷款并要求被告支付约定利息、罚息、复利及律师费的请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告谢淼在审理过程中已偿还部分借款本息，应予以扣除。关于罚息、复利利率计算标准问题，合同约定的以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础，但中国人民银行贷款基准利率这一标准自2019年8月20日取消，之后中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率，故原告请求罚息、复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算，本院予以支持。被告谢淼以其所有的位于重庆市渝中区大黄路X号房屋为贷款向原告提供抵押担保，且已办理抵押登记，原告对该套房屋享有抵押权，在被告谢淼未清偿上述债务时，原告有权对该套房屋折价、拍卖或变卖的价款在所享有的债权范围内优先受偿。被告鲜轶作为连带担保保证人在借款协议上签字，应对被告谢淼的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告谢淼于本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行截止2021年2月3日的借款本金336794.80元、利息268.03元，合计337062.83元；并支付从2021年2月4日起至借款本息付清之日止，分别以借款本金336794.80元和尚欠的利息为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮20%后再上浮30%计算的罚息和复利；利随本清。二、被告谢淼于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行律师代理费6000元。三、被告鲜轶对上述第一、第二项债务承担连带清偿责任。四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆涪陵区支行对被告谢淼所有的位于重庆市渝中区大黄路X房屋折价、拍卖或者变卖的价款在上述第一、二项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6534元，减半收取3267元，由被告谢淼、鲜轶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 员 覃仁瑜二〇二一年二月二十五日法官助理 冷 莹书 记 员 潘呈静