安徽省黄山市屯溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖1002民初776号 原告：陈小妹，女，1960年7月13日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市屯溪区,现住安徽省黄山市屯溪区。 被告：余泽江，男，1970年4月5日出生，汉族，户籍地安徽省黄山市屯溪区，现住安徽省黄山市屯溪区。 原告陈小妹与被告余泽江民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈小妹，被告余泽江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈小妹向本院提出诉讼请求：1.余泽江偿还陈小妹借款本金23万元，并按年利率15.4%支付陈小妹自2020年9月1日起至款清日止的利息。2.陈小妹有权对余泽江所有的位于安徽省黄山市屯溪区不动产以折价或者以拍卖、变卖所得价款就上述第1项债权优先受偿。3.本案诉讼费用由余泽江负担。事实和理由：余泽江因经营需要资金周转，于2019年11月26日与陈小妹签订了《最高额房产抵押担保合同》。合同约定,因余泽江将在2019年11月26日至2021年11月25日期间向陈小妹连续借款,余泽江以其自有的位于黄山市屯溪区不动产向陈小妹提供担保,担保方式为最高额抵押。同日，陈小妹与余泽江办理了上述不动产的抵押权登记。2019年11月26日，余泽江与陈小妹签订了《借款合同》（合同编号:2020借110401号）,合同约定陈小妹出借给余泽江23万元,借款期限为6个月,即2019年11月26日至2020年5月25日,借款月利率为1%,按月付息。合同签订后，陈小妹将借款转入余泽江指定的银行账户。然而,2020年5月25日借款到期后,余泽江未能偿还借款本金,陈小妹多番催讨无果。现陈小妹为维护自身合法权益，特提起诉讼。 余泽江辩称，对陈小妹陈述的借款事实及还款金额均无异议，案涉借款合同、最高额房产抵押担保合同均为本人所签，余泽江名下银行账户确实收到陈小妹支付的出借款，但由于相关账户交由黄山市瑞银非融资性担保公司使用，故案涉借款余泽江本人并未实际使用。 本院经审理认定事实如下：2019年11月26日，陈小妹（甲方）经黄山市新瑞民间融资服务中心有限公司介绍与余泽江（乙方）签订了借款合同（合同编号2019借110401号），合同约定：借款金额为23万元；借款期限为6个月，自2019年11月26日起至2020年5月25日止。借款月利率为1%，借款期限内利率不变，借款按日计息，日利率=月利率/30；借款按月结息；乙方还款，按照先息后本的原则偿还；乙方应在结息日向甲方支付到期利息，首次付息日为借款交付后的第一个结息日，最后一次还款时，一次性付清本息；借款采用抵押担保方式；因乙方违约致使甲方采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，乙方应当承担甲方为此支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、执行费等。 同日，陈小妹（甲方）与余泽江（乙方）签订了最高额房产抵押担保合同（合同编号2019抵01104号）。该合同约定：借款人余泽江将要在2019年11月26日至2021年11月25日期间向甲方连续借款，借款人与甲方将签订相应的借款合同。为保障甲方债权的实现，乙方自愿以其名下位于安徽省黄山市屯溪区不动产向甲方提供最高额抵押担保。借款人余泽江和甲方已于2019年11月26日共同签署《借款合同》，借款金额23万元，借款期限6个月，自2019年11月26日至2020年5月25日止。本最高额抵押担保的最高限额为50万元。借款人余泽江不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他规定，甲方有权处分抵押财产。合同签订后，余泽江与陈小妹办理了上述不动产的抵押权登记业务，不动产登记证明编号为皖（2019）黄山市不动产证明第0016345号，抵押方式为最高额抵押，最高额债权数额为50万元，该次抵押为顺位抵押。 另查明，2019年11月26日，陈小妹通过其尾号1662的中国工商银行账户转账23万元至余泽江名下尾号为1399的中国工商银行账户中。此后，余泽江仅付清截止到2020年8月31日的借款利息，借款本金及之后的利息均未偿付。 本院认为，陈小妹与余泽江均基于个人真实意思表示签订了借款合同，陈小妹依约将出借款支付至余泽江名下账户，双方之间形成民间借贷法律关系，均应按照合同约定全面履行各自的义务。陈小妹履行出借义务后，余泽江未按照合同约定足额偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。虽余泽江称其本人未实际使用借款，但借款收到后如何使用系余泽江对款项的自由处分，不影响余泽江还款义务的承担，本院对其抗辩意见不予采纳。本案中，陈小妹要求余泽江偿还本金并按照年利率15.4%自2020年9月1日起支付利息，但双方在借款合同中并未约定逾期利率，故逾期之后的资金占用期间利率不应高于借期内利率，应以月利率1%为限。余泽江与陈小妹签订了最高额房产抵押担保合同，自愿以其名下位于安徽省黄山市屯溪区不动产向陈小妹提供最高额抵押担保，并办理了不动产抵押权登记，现余泽江违约，陈小妹据此要求对上述不动产享有优先受偿权，有相应的事实及法律依据，但应以登记的最高额为限，且须扣除实现登记在先抵押权所需款项。 综上所述，本院对陈小妹的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第二十八条第二款第二项，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告余泽江于本判决生效后二十日内偿还原告陈小妹借款本金23万元并支付自2020年9月1日起至实际付清之日止的利息（以23万元为基数，按月利率1%计算）； 二、如被告余泽江在本判决指定付款期限内未履行本判决第一项确定的偿付义务时，原告陈小妹有权对被告余泽江所有的坐落于安徽省黄山市屯溪区不动产以折价或者以拍卖、变卖所得的价款扣除实现登记在先抵押权所需款项后在最高额50万元范围内优先受偿； 三、驳回原告陈小妹其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2375元，由余泽江负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省黄山市中级人民法院。 审判员  谢一鸣 二〇二一年二月二十三日                                                                               法官助理 冯昱翔                                                                             书 记 员   杨依 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行。债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 …… 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十八条…… 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： …… （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条…… 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 …… 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。