江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0113民初476号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司城东支行，统一社会信用代码91320106057979205T，住所地江苏省南京市栖霞区仙林大学城文澜路6号。负责人：马向军，该行行长。委托诉讼代理人：陈志田，男，该银行员工。被告：刘健，男，1992年1月4日出生，汉族，住江苏省南京市建邺区。被告：刘正兵，男，1968年9月9日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。被告：蒋芳，女，1968年2月1日出生，汉族，住江苏省南京市栖霞区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城东支行（以下称紫金农商行）与被告刘健、刘正兵、蒋芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年01月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告紫金农商行的委托诉讼代理人陈志田、被告刘健、刘正兵、蒋芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告紫金农商行向本院提出诉讼请求：1.被告刘健立即向原告归还贷款本金8071513.99元，以及至2020年8月21日贷款利息（含罚息、复利）286750.75元，2020年8月22日起至贷款本息还清之日止的利息（含罚息、复利）按合同约定支付；2.请求判令原告对被告抵押给原告的位于南京市建邺区房产处置款享有优先受偿权，优先受偿的范围包括贷款本息及实现债权的费用；3.判令被告刘正兵、蒋芳对被告刘健向原告的上述还款承担连带保证责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年10月15日，原告与被告刘健签订了一份《个人住房（商业房）借款合同》（合同编号：紫银（城东零售）个按借字［2018］第296号），合同约定：原告向被告刘健发放贷款820万元，借款期限至2048年10月14日，贷款年利率为5.978%，按年调整，按月结息。借款人未按本合同约定期限归还借款的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对借款人不能按期支付的利息，以本合同约定的结息方式，贷款期内按照约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。本合同项下借款的担保方式为抵押。同日原告与被告刘健签订了一份《南京市房地产抵押合同》，被告将其名下位于南京市建邺区房产抵押给原告为以上债务作担保，并办理了抵押登记。被告刘正兵、蒋芳对被告刘健向原告的上述还款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约于2019年2月1日向被告刘健发放了820万元贷款，截止到2020年8月21日，被告刘健欠原告贷款本金8071513.99元、利息286750.75元，经原告多次催收仍未偿还，故诉至法院，请求支持原告的诉请。被告刘健、刘正兵、蒋芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年10月15日，原告紫金农商行（贷款人）与被告刘健（借款人）签订了合同编号为紫银（城东零售）个按借字[2018]第296号的《个人住房（商业房）借款合同》（简称借款合同），约定：原告向被告发放人民币820万元的借款，借款期限自2018年10月15日起至2048年10月14日止；借款采用浮动利率，利率为同期人民银行人民币贷款基准利率4.9%上浮22%，执行年利率5.978%，合同利率随人民银行同期人民币贷款基准利率调整按年调整，调整日为1月1日；本合同项下的借款，其结息方式按月结算，结息日为贷款发放日的对应日，若当月无对应日，则结息日为当月最后一日；采用浮动利率的借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还贷款，贷款人有权自逾期之日起按当期执行利率加收50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按逾期贷款罚息利率计收复利；还款方式为分期还款，按月还款，从借款发放的次月开始还款，采用等额法（指在借款期内每月以相等的金额平均偿还借款本金和利息）；借款借据是本合同项下借款人借款凭证，是本合同的有效组成部分，与本合同具有同等法律效力，借款人在本合同项下的借款金额、发放日期、到期日期、利率等内容以借款借据记载为准；在到期日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项构成本合同项下违约事件；出现违约，贷款人有权宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回贷款。同日，原告紫金农商行（抵押权人）与被告刘健（抵押人）签订《南京市房地产抵押合同》，约定：主债权合同名称为《个人住房（商业房）借款合同》，合同编号为紫银（城东零售）个按借字［2018］第296号，主债权数额为820万元，被担保主债权数额820万元；债务履行期限为自2018年10月15日至2048年10月14日止；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用。其中《抵押房地产清单》载明抵押物为坐落在建邺区；双方确认《抵押房地产清单》中载明的房地产总价值为1175万元。原告就上述抵押领取了《不动产登记证明》。当日，原告与被告刘健签订《法律文书送达地址约定书》，被告刘健确认了原告送达对账单、催收函、贷款提前到期通知书等法律文书以及产生纠纷后人民法院或仲裁机构送达法律文书的送达地址。2018年7月11日，被告刘正兵、蒋芳分别向原告出具一份《共同还款承诺书》，表示：刘健因购买位于建邺区的房屋申请个人住房按揭贷款820万元，期限30年，承诺愿意为该贷款本息提供连带担保责任，承担共同还款义务，一旦借款人未按合同约定履行还款义务，即无条件按要求履行偿还贷款义务，直到借款合同项下的贷款本息全部清偿为止。2018年11月2日，原告紫金农商行依约放贷820万元至被告刘健的银行账户，并出具《借款借据》，载明：借款日期为2018年11月2日，到期日期为2048年10月14日，借款金额820万元，年利率为5.978%。以上事实，有原告陈述及其提交的借款合同、抵押合同、共同还款承诺书、借款借据、银行账户欠款明细、江苏农信核心业务查询等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘健自愿签订的《个人住房（商业房）借款合同》、《南京市房地产抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。现原告已按约将贷款发放给被告刘健，被告未按约按月还款，构成违约，原告依约宣布贷款提前到期并要求被告归还贷款本金8071513.99元及利息286750.75元并支付自2020年8月22日起按照涉案合同约定标准计算至贷款本息还清之日止的利息（含罚息、复利）的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告自愿以其名下位于建邺区房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，现被告未能依约付息还本，故原告有权对被告上述抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款在借款本息及实现债权范围内享有优先受偿权。被告刘正兵、蒋芳自愿为涉案借款提供连带责任保证，尚未过保证期间，现被告刘健未能依约还款，原告要求被告刘正兵、蒋芳依约承担连带担保责任的诉讼请求，合法有据，本院依法予以支持。本案三位被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，依法应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告刘健于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城东支行贷款本金8071513.99元及利息286750.75元，并支付自2020年8月22日起按照涉案《个人住房（商业房）借款合同》约定标准计算至贷款本息还清之日止的利息（含罚息、复利）；二、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城东支行有权对被告刘健抵押的位于建邺区房产［产权证书号：苏（2018）宁建不动产权第0026300号］折价或拍卖、变卖所得价款在上述借款本息及实现债权范围内享有优先受偿权。三、被告陈正兵、蒋芳对被告刘健的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费68301元，减半收取计34150.5元，由被告刘健、刘正兵、蒋芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  蒋文二Ｏ二一年二月二日法官助理殷婉璐书记员陈竹竹