浙江省宁波市鄞州区人民法院民 事 判 决 书（2021）浙0212民初2774号原告：利宝保险有限公司宁波中心支公司（统一社会信用代码为913302010714801365）。住所地：宁波市江北区康庄南路299号芯锐运动城6号楼705、706室。代表人：施杨焱。委托诉讼代理人：高金萍，上海汇业（宁波）律师事务所律师。被告：徐文忠，男，1968年12月22日出生，汉族，户籍所在地：宁波市鄞州区。被告：泰山财产保险股份有限公司宁波市鄞州支公司（统一社会信用代码为91330212066604050X）。住所地：宁波市鄞州区潘火街道潘火路215号1501-B04室。代表人：张启华。委托诉讼代理人：王一龙。原告利宝保险有限公司宁波中心支公司（以下简称利宝宁波支公司）为与被告徐文忠、泰山财产保险股份有限公司宁波市鄞州支公司（以下简称泰山鄞州支公司）保险人代位求偿权纠纷一案，于2020年12月23日向本院提起诉讼，本院登记为（2020）浙0212民诉前调18896号案件进行诉前调解，后于2021年2月2日登记为（2021）浙0212民初2774号案件适用小额诉讼程序进行审理。利宝宁波支公司请求法院判令：徐文忠、泰山鄞州支公司赔偿利宝宁波支公司保险金损失33550元，其中泰山鄞州支公司在机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）、商业第三者责任险保险限额内承担先行赔付责任。本案现已审理终结。被告徐文忠答辩称：其并未逃走，当时急着离开，是因为要赶着去卸货，当时进小区时留了电话号码给保安，是逃不掉的，也不想逃，再说也没必要逃，因为已买了充足的保险。当时以为仅仅撞坏了卷帘门，不知道有小部件掉下来砸到车子，也不知道卷帘门被撞坏要赔给谁，后来物业打来电话就立即赶回，才发现有砸到旁边车子，并报了警。泰山鄞州支公司拒赔是没有道理的，应当承担全部赔偿责任。被告泰山鄞州支公司答辩称：对事故责任认定无异议，对事故损失亦无异议，但泰山鄞州支公司有权拒赔。根据商业第三者责任险保险条款第二十四条的规定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场的，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（2020年修正）第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不成为合同内容的，人民法院不予支持。”本案事故发生后，徐文忠驾车驶离事故现场，故泰山鄞州支公司依约不用承担保险赔偿责任。本院经审理认定以下事实：2019年3月21日，案外人宁波群寅儿童用品有限公司（以下简称群寅公司）就其所有的浙Ｂ2××××号梅赛德斯-奔驰牌轿车向利宝宁波支公司投保了车辆损失险、不计免赔率特约险等险种，车辆损失险的保险金额为301056元，被保险人为群寅公司，保险期间为2019年3月24日0时起至2020年3月24日0时止。2019年7月17日10时42分许，徐文忠驾驶浙ＢＧ××××号轻型普通货车驶入宁海县紫金花园地下停车库431号停车位附近时，车顶与地下停车库卷帘门（紫金花园物业所属）发生碰撞，致该卷帘门掉落与停在431号停车位的浙Ｂ2××××号轿车发生碰撞，造成卷帘门和浙Ｂ2××××号轿车（主要为左前大灯）受损的交通事故。事故发生后，徐文忠驾车驶离事故现场，于当日13时45分许驾车回到现场并报警。经交警部门认定，徐文忠驾驶机动车时未确保安全，违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第二十二条第一款的规定，应负事故的全部责任。经泛华保险公估股份有限公司宁波分公司评估，浙Ｂ2××××号轿车的车辆维修费损失为33550元。后利宝宁波支公司向群寅公司赔付了保险金33550元，群寅公司向利宝宁波支公司出具了机动车辆保险权益转让书。徐文忠就其名下的浙ＢＧ××××号轻型普通货车向泰山鄞州支公司投保了交强险、商业第三者责任险、不计免赔率特约险等险种，其中交强险的财产损失赔偿限额为2000元，商业第三者责任险的保险金额为100万元，被保险人均为徐文忠，保险期间均为2019年5月13日0时起至2020年5月12日24时止。泰山鄞州支公司在交强险内赔付了徐文忠保险金2000元用于赔偿卷帘门部分损失。以上事实，由原告利宝宁波支公司提供的并经本院审查认定的机动车综合商业保险保险单（抄件）、道路交通事故认定书、机动车驾驶证、机动车行驶证、车损评估报告、车辆维修费发票、网银转账凭证、机动车辆保险权益转让书等证据予以证明。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”即保险人对保险条款中的免责条款首先应尽到提示义务，其次应尽到明确说明义务。本案中，泰山鄞州支公司引用相关免责条款要求免除其保险赔偿责任，但其庭审中并未举证证明存在相关免责条款，更无证据证明其就相关免责条款向投保人徐文忠尽了提示义务及明确说明义务，根据保险法的上述规定，该免责条款即使存在，对徐文忠亦不产生效力，泰山鄞州支公司不能据此免责。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款的规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内享有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，利宝宁波支公司与案外人群寅公司之间存在着真实有效的车辆损失险保险合同关系，被保险车辆浙Ｂ2××××号轿车在保险期间内发生交通事故受损，出现保险事故，利宝宁波支公司依法应当向被保险人群寅公司承担相应的保险赔偿责任。利宝宁波支公司已按约向群寅公司赔付了保险金33550元，依法可以在赔偿金额范围内代位行使群寅公司对交通事故中负全责的侵权人即徐文忠请求赔偿的权利。同时根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款的规定，泰山鄞州支公司作为涉案肇事车辆交强险的承保单位，应当首先在交强险责任限额范围内承担相应赔偿责任，不足部分再由有过错的一方承担赔偿责任。因此，泰山鄞州支公司应在交强险财产损失赔偿限额内先行赔偿2000元，该款项已实际赔付用于赔偿事故其他损失，利宝宁波支公司对此无异议。徐文忠同时就涉案肇事车辆向泰山鄞州支公司投保了商业第三者责任险，泰山鄞州支公司依约应承担相应的保险赔偿责任。《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款规定：“责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。”即被保险人未向第三者支付赔偿款或者未足额支付赔偿款，又怠于请求保险人直接向第三者赔偿保险金的，第三者有权就其应获得赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金，即赋予了第三者直接起诉保险人的权利。本案中，徐文忠作为涉案商业第三者责任险的被保险人，因车辆交通肇事对事故受害人群寅公司应负赔偿责任，但未支付赔偿款，又怠于请求保险人即泰山鄞州支公司将保险金直接支付给事故受害人，现利宝宁波支公司可代位群寅公司请求泰山鄞州支公司将相应保险金直接支付给利宝宁波支公司。综上，利宝宁波支公司提出的本案诉讼请求，合法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十条第一款、第六十五条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告泰山财产保险股份有限公司宁波市鄞州支公司在商业第三者责任险责任限额内应赔付被告徐文忠保险金33550元，此款限被告泰山财产保险股份有限公司宁波市鄞州支公司于本判决生效后三日内直接支付给原告利宝保险有限公司宁波中心支公司。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。案件受理费639元，减半收取计319.50元，由被告泰山财产保险股份有限公司宁波市鄞州支公司负担。本判决为终审判决，自本判决书送达之日起生效。审判员  刘志刚二〇二一年二月二十六日书记员  邓晓敏67