云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初212号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，营业场所：云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。负责人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟、马思杰，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：刘才，男，1963年2月8日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：樊誉莲，女，1964年1月22日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：李政先，男，1962年7月2日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：樊巧林，女，1961年5月28日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：钱保云，男，1977年8月18日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。被告：罗芝芬，女，1978年2月25日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称农行通海支行）与被告刘才、樊誉莲、李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马思杰，被告李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬到庭参加诉讼。被告刘才、樊誉莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求如下：一、判令解除原、被告签订的编号为：53020120190111362《农户贷款借款合同》；二、判令被告刘才、樊誉莲共同清偿原告借款本金49,052.5元及正常利息2211.25元、罚息1492.27元、复利66.52元（利息计算至2019年10月29日），之后的罚息、复利按借款合同约定的逾期利率计算方式计算，利随本清；三、判令被告李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬对上述借款本息承担连带偿还责任；四、本案的诉讼费、公告费由上述被告共同承担。事实及理由：2019年5月22日，刘才与原告签订《农户贷款借款合同》，合同编号：53020120190111362，合同约定：“可循环借款额度为5万元，循环方式自2019年5月22日起至2022年5月21日止，单笔借款期限最长不超过1年；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行规定计收复利；本笔借款采用连带责任保证担保。”李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬作为保证人在《借款合同》上签字，表示愿意对上述借款本息提供连带责任保证担保，担保范围及期限均作了约定。《借款合同》签订后，刘才于2019年5月22日使用借款5万元，借款期限自2019年5月22日起至2020年5月21日止。原告按约定向被告发放了全部借款，但被告却未按约定全面履行还款义务，原告多次催收未果。刘才、樊誉莲系夫妻关系，樊誉莲在借款申请表上配偶一栏签字确认，认可该笔债务系夫妻共同债务，故樊誉莲应对该笔借款承担共同偿还义务。为维护原告合法权益，特诉至法院。被告李政先辩称，如法院判决让其承担偿还责任，其也愿意偿还，但是其没有能力一次性偿还，只能陆续还款。如果原告愿意继续放贷给其，其愿意用贷款先替刘才偿还所欠贷款本息，再次贷款所产生的本金及利息其会负责归还。被告樊巧林辩称，现在其没有能力偿还，待六月份其女儿毕业工作后会分期偿还借款本息。如果原告愿意继续放贷给其，其愿意用贷款先替刘才偿还所欠贷款本息，再次贷款所产生的本金及利息其会负责归还。被告钱保云、罗芝芬辩称，答辩意见与李政先、樊巧林一致。本院经审理认定事实如下：刘才与樊誉莲系夫妻，李政先与樊巧林系夫妻，钱保云与罗芝芬系夫妻。2019年4月15日，刘才向农行通海支行申请贷款，樊誉莲作为申请人配偶参与申请借款，李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬在该书面申请保证人处签字，承诺的贷款担保方式为多户联保，贷款额度5万元，贷款期限3年。当天，刘才、樊誉莲、李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬向原告出具《联保承诺书》，主要内容为六人自愿组成联保小组，为成员向农行通海支行申请贷款提供保证担保。六被告还向农行通海支行提供了身份证、结婚证等复印件。经过审查，农行通海支行同意刘才、樊誉莲的贷款申请。2019年5月22日，刘才（借款人），李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬（多户联保担保人）与农行通海支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120190111362），合同约定主要内容如下：借款金额／可循环借款额度50000元；用款方式为可循环方式，自2019年5月22日起至2022年5月21日（额度有效期）止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；其中自助循环借款额度50000元，借款人以约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款；签订合同后，自助渠道的增加或减少以贷款人的通知或公告为准；借款用途生产经营周转；借款提取及还款账号62×××13；1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；本合同项下借款利率采用ＬＰＲ方式的，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加4ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定；借款人与贷款人约定以利随本清，到期一次性归还借款本息的方式还本付息；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额保证，担保的最高债务余额为50000元；担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；保证方式为连带责任保证，有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款、冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。2019年5月22日，农行通海支行通过银行转账向刘才账户发放贷款50,000元，借款凭证上记载：贷款本金50,000元，借款日期2019年5月22日，到期日期2020年5月21日，执行利率4.35%，逾期利率6.525%，还款方式为一次性利随本清还款。借款到期后，被告于2020年8月25日偿还借款本金938.02元、2020年9月21日偿还借款本金0.48元、2020年10月1日偿还借款本金4元、2020年11月1日偿还借款本金5元、2020年11月18日偿还借款本金5元、2020年12月1日偿还借款本金5元，此后未再偿还借款本金，也未支付借款利息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与六被告签订的《农户贷款借款合同》系合同当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。虽然樊誉莲未在《农户贷款借款合同》上签字，但《农户小额贷款业务申请表》上，樊誉莲作为借款的共同申请人签字，且借款时其与刘才系夫妻关系，故该申请表能够证实樊誉莲具有作为共同借款人的意愿，本院据此认定樊誉莲与刘才系共同借款人，应共同承担借款清偿责任。被告刘才、樊誉莲共同借款后，未按约定期限偿还原告借款本息的行为，已经构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求解除双方所签订的《农户贷款借款合同》的主张，本院予以支持。现原告要求被告刘才、樊誉莲偿还尚欠借款本金49,042.5元及按合同约定的利息（借期内利息按年利率4.35%，逾期利息及复利按年利率6.525%计算）的主张，于法有据，本院予以支持。关于李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬的担保责任。原告要求李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬承担连带清偿责任的主张，有事实和法律依据，且李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬对承担保证责任均无异议，对此，本院予以支持。当事人享有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告刘才、樊誉莲经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为对自己权利的放弃，对此应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十九条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司通海县支行与被告刘才、樊誉莲、李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬签订的编号为53020120190111362的《农户贷款借款合同》于判决生效之日解除。二、被告刘才、樊誉莲于判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司通海县支行借款本金49,042.5元及利息（自2019年5月22日起至2020年5月21日止的利息按年利率4.35%计收，自2020年5月22日起至借款清偿之日止的罚息按年利率6.525%计收，并按合同约定计收复利，但2019年5月22日至2019年8月19日期间的利息、罚息、复利的利率之和以不超过年利率24%为限，2019年8月20日至2020年8月19日期间的利息、罚息、复利的利率之和以不超过全国银行间同业拆借中心2019年8月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍为限，2020年8月20日至借款实际清偿之日的利息、罚息、复利的利率之和以不超过全国银行间同业拆借中心2021年1月20日发布的一年期贷款市场报价利率四倍为限）。三、上述还款义务由被告李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬承担连带清偿责任；被告李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬实际承担责任后，有权向被告刘才、樊誉莲追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司通海县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1120元，减半收取计560元，由被告刘才、樊誉莲、李政先、樊巧林、钱保云、罗芝芬连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期间为二年。审判员  杨婷二〇二一年二月二十五日法官助理黄蓉书记员朱红艳