北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2020）京0112民初1228号原告：芜湖焱宝二号投资管理合伙企业（有限合伙），住所地芜湖市镜湖区。执行事务合伙人委派代表：任鹏。委托诉讼代理人：刘文亮，北京志霖律师事务所律师。被告：贾玉荣，女，1954年1月25日出生，汉族，住北京市通州区。被告：李洲，男，1986年11月26日出生，汉族，住北京市通州区。委托诉讼代理人：李国正（李洲之父），1955年4月22日出生，汉族，住北京市通州区室。原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业（有限合伙）（以下简称焱宝企业）与被告贾玉荣、被告李洲借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。焱宝企业的委托诉讼代理人刘文亮，贾玉荣、李洲的委托诉讼代理人李国正到庭参加诉讼。本案现已审理终结。焱宝企业向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令贾玉荣、李洲偿还焱宝企业借款本金330万元；2.请求依法判令贾玉荣、李洲偿还焱宝企业所欠5个月利息99000元及借款期限内所欠利息按罚息利率所产生的罚息1782元；3.判令贾玉荣、李洲偿还焱宝企业自2018年3月21日起至清偿之日，以本金330万元加5个月欠息99000元为计算基数，按年利率10.8%计算所产生的罚息；4.判令贾玉荣、李洲向焱宝企业支付违约金33万元（本金的10%）；5.判令贾玉荣、李洲向焱宝企业支付焱宝企业为实现债权支付的律师费4万元；6.判令确认焱宝企业就诉讼请求1至5项，对贾玉荣抵押房屋的拍卖款享有优先受偿权，不足部分由贾玉荣、李洲继续清偿；7.请求依法判令贾玉荣、李洲承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2017年3月14日，贾玉荣、李洲与中航信托股份有限公司（以下简称中航公司）签订信托贷款合同、房产抵押合同，信托贷款合同约定中航公司向贾玉荣、李洲发放贷款330万元，贷款期限12个月，年利率为7.2%，按月还息，最后一次还息时一并还清本金。房产抵押合同约定被告贾玉荣以其位于通州区为信托贷款合同的330万元借款本金及合同约定利息、罚息、违约金提供抵押担保。2017年3月21日，中航公司按照合同约定向贾玉荣、李洲支付了330万元信托贷款。合同履行过程中，因贾玉荣、李洲于2017年12月开始欠息，贷款形成不良，2018年1月4日，中航公司将对贾玉荣、李洲的330万元信托贷款及合同约定利息、罚息、违约金之债权转让给了第三人北京百乘非融资性担保有限公司（以下简称百乘公司），百乘公司于当日将债权转让款支付给了中航公司。2018年1月17日，中航公司向贾玉荣、李洲邮寄了债权转让通知书。百乘公司取得对贾玉荣、李洲的债权后，于2018年1月21日起向贾玉荣、李洲催收2017年12月欠息19800元及2018年1月应还的利息，但贾玉荣、李洲拒绝按照合同约定履行还款义务，为此百乘公司于2018年1月30日向贾玉荣、李洲邮寄了提前偿还贷款通知书，但贾玉荣、李洲告仍拒绝履行还款义务。百乘公司自2018年1月取得对贾玉荣、李洲的债权及抵押权后，因贾玉荣、李洲一直拒绝履行还款义务，2018年11月30日，百乘公司将受让自中航公司的对贾玉荣、李洲的本金330万元及相应利息、罚息、违约金之债权及担保债权转让给了焱宝企业，双方于同日签订了债权转让协议（合同编号：BL-房互网001-债转02-2018-02单笔债转），并于2019年11月22日，向贾玉荣、李洲告邮寄了债权转让通知书。因贾玉荣、李洲自2017年12月21日至今，一直拒绝按照合同约定履行还本付息义务。为维护自身合法权益，故起诉至法院。被告贾玉荣、被告李洲辩称：我们跟招商银行有一笔贷款，约定了三年，最初是70万元贷款，中间公司转来转去滚到现在，在330万元之前是270万，多出来的是中介费、垫资、好处费什么的，具体怎么算的不知道。本案的330万元借款本金认可，是套路贷，330万元的确是我们签的，但是中间的过程不知道。房子不能给我拍卖，我半年到一年会还。违约金不同意还，利息希望原告降低标准，罚息不同意还。焱宝企业围绕诉讼请求依法提交了信托贷款合同及公证书、房产抵押合同及公证书、银行转账电子回单、房屋抵押他项权证、债权转让协议及转让通知书及快递单。对于本案事实本院认定如下：2017年3月14日，贾玉荣（借款人1）、李洲（借款人2）与中航公司（贷款人）签订信托贷款合同，贾玉荣与李洲的联系地址均为北京市通州区。约定：第1条，贷款金额，本合同项下贷款金额不超过叁佰叁拾万元整（小写330万元），若实际发放贷款金额与本合同约定不符，则以实际发放贷款金额为准。第2条，贷款用途，本合同项下贷款用于公司周转。第3条，贷款期限，如无特别约定，本合同项下的信托贷款期限为12个月，自贷款人将贷款划付至本合同第5.3条约定的借款账户之日（以下简称实际放款日，实际放款日以具体的划款凭证为准）起开始计算。第4条，贷款利率、罚息利率和计息、结息，4.1，贷款利率，（1）本合同项下的贷款利率为年利率，月利率=年利率/12（月），年利率为固定利率，即7.2%，在贷款期限内，该利率保持不变。（2）借款人按照以下公式支付利息：借款期限内，每月支付的利息=贷款本金*0.60%（月利率）。4.2，罚息利率，4.2.2贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金及/或利息，罚息利率为本合同第4.1条约定的贷款利率上浮50%，并自逾期之日起（含该日）计算至逾期应付款项全部支付完毕之日止。4.3计息方法，本合同项下的贷款利息以贷款人实际放款日作为起息日。4.4结息，每自然月实际放款日对应日的前一日为结息日（实际放款日以具体的划款凭证为准），如结息日恰逢29日、30日或31日，当月有次日期，则以次日期为准，当月无此日期，则结息日为当月最后一日……5.3贷款人应将贷款划付至如下借款账户：贾玉荣，622***206，中国民生银行北京奥运村支行。第6条，还款，6.1还款原则，本合同项下借款人的还款按照下列原则偿还：贷款人有权将借款人的还款首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人点负担各项费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照下列顺序清偿债权：（1）损害赔偿金；（2）违约金；（3）罚息；（4）利息；（5）贷款本金。贷款人有权变更上述顺序。6.2.3特别的，借款人、贷款人双方同意并确认：本合同项下信托贷款无论因何等原因提前到期的，贷款人已收取的利息不予退还，也不得充抵借款人的其他应付款项。6.4还款，借款人应于本合同约定的还款日期足额支付当期应付之全部款项至贷款人以下账户，中航公司，中国建设银行南昌八一路支行，360***670。第7条，借款的担保，7.1抵押，贾玉荣作为抵押人，对借款人在本合同项下的债务提供抵押担保，将本合同附件1之“抵押物清单”所列的抵押物抵押给贷款人。具体抵押担保事项以贷款人与抵押人前述的编号为ZJBT01-20【17】-【0314】-【164京】-02的抵押合同为准……第11条，违约情形，借款人未按期足额归还债务本金或利息，11.2违约救济措施……（2）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期贷款的本金、利息、罚息、违约金和费用……（4）要求担保人立即承担担保责任，（5）按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金（11.1.1款的（1）（2）依据本协议4.2款的约定收取罚息。第13条，通知与送达，13.7，风险提示，合同各方均明知，因各方提供的联系地址不准确，地址变更后未及时告知各方和司法机关，导致商业文件信函、通知和诉讼文书未能被实际接收的，直接送达的可以适用留置送达或送达人当场记明情况即为送达，邮寄送达的文书退回之日视为送达之日……第17条，法律适用与争议解决，17.2如发生争议，双方应友好协商，未能协商一致的，任何一方均可向本合同签署地有管辖权的人民法院提起诉讼。与诉讼有关的所有费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师代理费等均由败诉方承担，但法院判决另有规定的除外。此外，信托贷款合同还约定了其他内容。信托贷款合同尾部贾玉荣、李洲签字按手印，中航公司盖章。附件1：抵押物清单载明：房产，京（2017）通不动产权第00***52号，抵押人贾玉荣。2017年3月15日，北京市方正公证处（以下简称方正公证处）出具（2017）京方正内民证字第3***2号具有强制执行效力的债权文书公证书，公证事项：信托贷款合同公证并赋予其强制执行效力。2017年3月14日，贾玉荣（抵押人）与中航公司（抵押权人）签订房产抵押合同，约定：第1条，被担保的主债权，抵押人所担保的主债权为债务人在主合同项下对抵押权人负有的支付贷款本息的义务，主债权本金数额为330万元，具体数额根据主合同的约定以实际发生的金额为准。第2条，债务人履行债务的期限，2.1主合同项下债务人履行债务的期限为12个月，自2017年3月14日至2018年3月14日，若根据主合同的约定债务发生的起始时间和履行期限发生变化的，则上述约定根据实际情况相应调整。第3条，抵押物，房产，京（2017）通不动产权第00***52号，抵押人贾玉荣。第4条，抵押担保的范围，本合同抵押担保的范围为债务人在主合同项下对抵押权人负有的全部债务，包括但不限于全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第5条，5.1抵押期间，本合同项下的抵押期间为2017年3月14日至2018年3月14日。5.2第5.1条中的抵押期间仅在抵押登记机关要求时填写，不影响抵押权人在本合同项下任何抵押权的享有及实现。若上述期限届满时本合同抵押担保范围内的债务未全部清偿的，则本合同项下的抵押权行使期间为主债权诉讼时效期间届满之前，债务展期的，则抵押权行使期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。此外，房产抵押合同还约定了其他内容。房产抵押合同尾部贾玉荣签字按手印，中航公司盖章。2017年3月15日，方正公证处出具（2017）京方正内民证字第3***3号具有强制执行效力的债权文书公证书，公证事项：房产抵押合同公证并赋予其强制执行效力。2017年3月21日，中航公司向贾玉荣转账330万元。焱宝企业提交不动产登记证明，载明：京2017通不动产证明第00***94号，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）中航公司，义务人贾玉荣，坐落通州区。其他，（1）不动产权证号码：京（2017）通不动产权第0***2号（2）抵押权种类：一般抵押（3）被担保数额330万元。附记，债务履行期限：2017.3.15-2018.3.14。2017年3月21日，中航公司向贾玉荣转账330万元。2018年1月4日，中航公司（甲方）与百乘公司（乙方）签订债权转让协议，约定：第1条，标的债权，双方确认本协议项下转让的标的债务为甲方作为债权人，在信托贷款合同项下对乙方依法享有的债权，该标的债权截止2018年3月21日（以下简称基准日）的具体情况如下：信托贷款合同编号ZJBT01-2017-0314-164京-01，债务人姓名贾玉荣、李洲，信托贷款本金金额330万元，已还金额0元，信托贷款期限12个月，2017年3月21日至2018年3月21日，债务人拖欠本金金额330万元，拖欠利息金额0元，拖欠罚息（逾期违约金）金额0元，标的债权的担保情况，以坐落于北京市通州区房产证编号为京（2017）通不动产权第0***2号的房屋抵押，具体抵押担保事项以甲方与抵押人签署的编号为ZJBT01-2017-0314-164京-02的房产抵押合同为准。第2条，标的债权转让价款为3309240元。此外，债权转让协议还约定了其他内容。债权转让协议尾部中航公司与百乘公司分别盖章。同日，百乘公司向中航公司支付3309240元。焱宝企业提交债权转让通知书，载明：致贾玉荣、李洲：尊敬的先生/女士，2017年3月14日您与我公司签署了中航信托.天百金通第1期房屋抵押贷款单-资金信托计划信托贷款合同（合同编号ZJBT01-2017-0314-164京-01，以下简称信托贷款合同），负有在信托贷款合同项下叁佰叁拾万零玖仟贰佰肆拾元整的债务。信托贷款合同生效后，我司作为中航信托.天百金通第1期房屋抵押贷款单-资金信托计划的受托人，已将信托贷款发放到您指定的账户中。现我司已将信托贷款合同项下对您享有的所有债权（包括但不限于贷款本金利息、逾期违约金、强制执行公证的相关权利等）全部转让给百乘公司。请您于收到本通知之日起，直接将信托贷款合同项下对我司负有的债务直接向受让方予以清偿。受让方的收款账户为，百乘公司，交通银行北京市分行，110***063。注：本债权转让通知书同时具有对您履行债务的催告效力，如您未能按时清偿的，百乘公司将根据信托贷款合同、房产抵押合同的约定向公证处出具执行证书并持执行证书向法院申请强制执行。通知人中航公司，日期2018年1月4日。焱宝企业提交顺丰速运邮单证明将债权转让协议送达贾玉荣和李洲。2018年11月30日，百乘公司（甲方、转让方）于与焱宝企业（乙方、受让方）签订债权转让协议，约定：第一条，转让标的，甲方将其在信托贷款合同中对债务人所享有的以下债权及相应的担保权利全部转让给乙方：信托贷款合同名称和编号ZJBT01-2017-0314-164京-01，借款人贾玉荣、李洲，借款本金330万元，借款期限12个月，拖欠本金330万元，拖欠利息1.98万元，罚息（逾期违约金）82.06万元。第二条，债权涉及担保情况，抵押，担保物名称北京市通州区，权利人中航公司，第一顺位。第三条，转让价款，1、截止基准日，全部标的债权资产的账面金额为：本金余额共计330万元，利息共计19800元，罚息/违约金合计共计820600元。2、本协议项下转让标的的转让价款金额为330万元整。此外，债权转让协议还约定了其他内容，债权转让协议尾部加盖焱宝企业和百乘公司公章。2018年12月7日，焱宝企业向百乘公司转账330万元。焱宝企业提交债权转让通知书，载明：致贾玉荣、李洲：尊敬的先生/女士，2017年3月14日您与中航公司签署编号ZJBT01-2017-0314-164京-01信托贷款合同及相关文件，而对中航公司负有330万元的债务，并与中航信托签署编号ZJBT01-2017-0314-164京-02的房屋为前述债务的履行提东抵押担保。因您未按照信托贷款合同约定按时足额还款或存在其他违约的情形，中航信托于2018年1月4日将其对您享有的债权转让给百乘公司，且抵押担保权也一并转让给我司，按借款贷款合同约定。您应于2018年3月21日归还信托贷款合同项下本金330万元，利息19800元整，截至2018年11月20日，您已经连续364日违约，且经我司委托的贷款管理服务商与您反复沟通催告后，仍未能消除违约金情形。现我司已于2018年11月20日将信托贷款合同项下您享有的所有债权的全部权利（包括但不限于贷款本金、利息、逾期违约金的支付请求权和信托贷款合同解除权及提前收贷权利等）全部转让给焱宝企业。我司在房产抵押合同项下对您享有的抵押权一并转让。请您于收到本通知之日起，直接将信托贷款合同及房产抵押合同项下对我司负有的债务直接向受让方予以清偿。受让方的收款账户为，焱宝企业，华夏银行北京东单支行，102***130。注：本债权转让通知书同时具有对您履行债务的催告效力，如您未能按时清偿的，受让方将根据信托贷款合同、房产抵押合同的约定向公证处出具执行证书并持执行证书向法院申请强制执行。通知人百乘公司，日期2019年11月22日。焱宝企业提交邮件交寄单证明将债权转让协议送达贾玉荣和李洲，邮件单显示收件地址联系电话同信托贷款合同中记载一致。焱宝企业提交北京增值税普通发票及转账记录，证明焱宝公司给付律师费1万元，焱宝公司称其与北京志霖律师事务所签订委托代理合同约定律师费为4万元。贾玉荣、李洲提交贾玉荣名下中国民生银行个人账户对账单，证明其收到中航公司330万元本金且一直按时还息。上述事实，有当事人提交的上述证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：中航公司与贾玉荣、李洲签订信托贷款合同，该合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，现借款期限届满，贾玉荣、李洲应当按照信托贷款合同的约定还本付息。债权人转让债权的，应当通知债务人，未经通知，该转让对债务人不发生效力。2018年1月4日，中航公司与百乘公司签署债权转让协议，确认将本案诉争的债权转让给百乘公司，故百乘公司取得了中航公司对本案二被告的权利。2018年1月23日，中航公司按照信托贷款合同约定的地址向贾玉荣、李洲送达债权转让协议。2018年11月30日，百乘公司与焱宝企业签署债权转让协议约定自2018年11月20日起，焱宝企业取代百乘公司的地位成为新的债权人，上述协议系双方当事人真实意思表示，合法有效。2019年11月29日，百乘公司按照信托贷款合同约定的地址向贾玉荣、李洲送达债权转让协议，应视为百乘公司履行了通知义务，故中航公司与贾玉荣、李洲之间的信托贷款合同债权人变更为焱宝企业。关于焱宝公司要求贾玉荣、李洲偿还借款本金330万元及自2017年11月21日开始计算的利息、罚息及违约金的诉讼请求，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，焱宝企业主张二被告拖欠本金330万元及合同期内的五个月利息9.9万元的请求，符合双方约定，本院依法予以支持。关于焱宝企业主张所欠借期内五个月利息9.9万元的罚息的请求，信托贷款合同4.2.2约定贷款人对借款人到期应付而未付的贷款本金及/或利息，罚息利率为本合同第4.1条约定的贷款利率上浮50%……该条对逾期支付贷款本金及贷款利息的支付罚息约定不明。但该协议第11.2违约救济措施11.2.1出现本合同第11.1款的违约情形，贷款人可采取下列一种或数种措施进行处理，在此情况下，借款人同意无条件放弃抗辩权，并应补偿因其违约对贷款人造成的一切损失。第（5）项约定：按照不低于贷款本金的10%向借款人收取违约金（11.1.1款的（1）（2）依据本协议4.2条的约定收取罚息）。11.2.3约定：出现本合同第11.1.1款第（2）项下借款人未按期足额归还债务本金或利息的，贷款人有权单方面采取第11.2.1款约定的一种或数种措施外，还有权按照本合同第4.2.2款约定的罚息利率向借款人收取罚息，罚息计取期间为自逾期日起至逾期应付款项全部支付完毕之日止（罚息=逾期金额×本合同第4.2.2款约定的罚息利率×本款确定的罚息计取期间÷360）。上述约定均指向在借款人逾期还款的情况下，应向贷款人支付合同约定的罚息，而非违约金，故对焱宝企业主张罚息的请求，本院依法予以支持。对焱宝公司主张违约金33万元的请求，因没有合同依据，本院依法不予支持。关于焱宝企业要求给付律师费4万元的诉讼请求，中航公司与贾玉荣、李洲签订的信托贷款合同约定律师费由败诉方承担，现焱宝企业支付律师费1万元，故本院依法支持1万元。关于焱宝企业要求对贾玉荣抵押房屋的拍卖款享有优先受偿权，不足部分由贾玉荣、李洲继续清偿的诉讼请求，债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。中航公司与贾玉荣签订房产抵押合同约定抵押担保的范围，本合同抵押担保的范围为债务人在主合同项下对抵押权人负有的全部债务，包括但不限于全部贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），焱宝企业提交的不动产登记证明贾玉荣名下位于北京市通州区的房产抵押权人为中航公司，被担保数额为330万元，现债权人变更为焱宝企业，故对于焱宝企业的该项诉讼请求，本院依法予以支持其中的合理部分。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾玉荣、被告李洲偿还原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)借款本金330万元及罚息（以330万元未付为基数，自2017年10月21日起计算至实际还清之日止，按照年利率10.8%的标准计算），于本判决生效之日起7日内执行清；二、被告贾玉荣、被告李洲偿还原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)借期内逾期偿还利息的罚息1782元及自2018年3月21日起计算至实际付清之日止以9.9万元为基数，按照年息10.8%标准计算的罚息，均于本判决生效之日起7日内执行清；三、按照本判决第一项及第二项计算的利息及罚息的总额不能超过以330万元为基数，自2017年10月21日起计算至实际还清之日止，按照年利率24%标准计算的金额；四、被告贾玉荣、被告李洲给付原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)律师费1万元，于本判决生效之日起7日内执行清；五、原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)有权以被告贾玉荣名下位于北京市通州区房屋折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿330万元；六、驳回原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费45444元，由被告贾玉荣、被告李洲负担33214元，于本判决生效之日起7日内交纳，由原告芜湖焱宝二号投资管理合伙企业(有限合伙)负担12230元（已交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 刘 文人民陪审员 李 妍人民陪审员 许嘉丽二〇二一年二月一日法官 助理 刘斐洁书 记 员 吴 迪