重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0103民初2634号原告：中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司,地址重庆市渝中区八一路1号B塔B-ll-5(E)、B-ll-6(F)、B-ll-7(G)。负责人：陈勇，经理。委托诉讼代理人：郑银，重庆迈纵律师事务所律师。被告：陈和平，男，1980年1月9日出生，汉族，住重庆市垫江县。原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司（以下简称大地财保第一中心支公司）与被告陈和平保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地财保第一中心支公司的委托诉讼代理人郑银，被告陈和平到庭应诉。本案现已审理终结。原告大地财保第一中心支公司向本院提出如下诉讼请求：1、判令被告陈和平向原告大地财保第一中心支公司支付理赔款55356.16元（其中本金54197.61元、利息1073.13元，逾期罚息85.42元）和逾期保费4061.87元，共计59418.03元；2、判令被告陈和平向原告大地财保第一中心支公司支付违约金（以55356.16元为基数，自2017年5月11日起按照年利率24%的标准计算至付清之日止；3、本案诉讼费、律师费由被告陈和平承担。事实与理由：2016年7月19日，被告陈和平作为借款人与贷款人中国光大银行股份有限公司重庆分行（以下简称光大银行重庆分行）签订《个人贷款合同》，约定光大银行重庆分行向被告陈和平发放贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为64000元，贷款期限为36个月，自2016年7月19日至2019年7月19日。合同还约定了贷款利率、逾期利息利率、贷款偿还以及提前还款等条款。2016年7月19日，被告陈和平向原告大地财保第一中心支公司投保了一份以光大银行重庆分行为被保险人的个人贷款保证保险，并签署了《大地保险个人贷款保证保险保险单》，其中保险金额为76096元，该保险单载明：1、每月保险费金额为1088元，并按月支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款全部本息之日止。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始计算超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。后光大银行重庆分行向被告陈和平履行了出借义务。因被告陈和平未按约定还款，光大银行重庆分行向原告大地财保第一中心支公司申请理赔，原告大地财保第一中心支公司于2017年5月11日向其支付了相关理赔款项55356.16元。光大银行重庆分行向原告大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将相关权利转给了原告大地财保第一中心支公司。经原告大地财保第一中心支公司向被告陈和平催收，被告陈和平仍未还款。原告大地财保第一中心支公司故提起本案诉讼。被告陈和平辩称，陈和平与光大银行重庆分行签订借款合同，贷款事实属实。其与大地财保第一中心支公司签订保险合同的事实亦属实。但保险金额是76096.00元，与贷款金额不一致，其认为应该按照64000元下调保险费。目前，被告已还款18000元。对剩余本金、利息计算有异议。本院经审理认定事实如下：被告陈和平与光大银行重庆分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行重庆分行向被告陈和平提供借款64000元，借款期限为36个月，从2016年7月19日起至2019年7月19日止，贷款用途为生产生活所需，贷款年利率6.65%。如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。逾期利息利率为合同约定贷款执行利率上浮50%。2016年7月19日，被告陈和平就前述借款，以光大银行重庆分行作为被保险人向原告大地财保第一中心支公司投保了“个人贷款保证保险”，保险单约定，每月保费率1.7%，每月应支付保费1088.00元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时约定，未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。光大银行重庆分行于2016年7月19日向被告陈和平发放借款64000元后，被告陈和平未能按期偿还借款本息，达到约定的理赔条件。2017年5月11日，光大银行重庆分行向大地财保第一中心支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认大地财保第一中心支公司个人贷款保证保险保险单项下的代偿款55356.16元已于2017年5月11日收到，光大银行重庆分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给大地财保第一中心支公司。上述代偿款中包含本金54197.61元、利息1073.13元，逾期利息85.42元。另查明，截至2017年5月11日，被告陈和平尚欠保险费4061.87元。本院认为，被告陈和平与光大银行重庆分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》以及被告陈和平与原告大地财保第一中心支公司签订的《中国大地个人贷款保证保险保险单》均系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。光大银行重庆分行在发放借款后，被告陈和平未能按时偿还借款本息。原告大地财保第一中心支公司按照保险合同的约定进行了理赔，有权要求被告陈和平归还理赔款项和未付保费，且有权根据保险合同约定从理赔之日起向被告陈和平收取违约金。关于未付保费金额，因双方已在合同中进行了明确约定，该约定不违反法律的禁止性约定，被告陈和平应当按月支付，对于其要求调整保费的抗辩意见，本院不予采纳。庭审中，大地财保第一中心支公司主动将违约金调整为年利率24%，该违约金诉求未违反法律规定，亦未加重当事人负担，故本院予以支持。关于律师费，因保险合同未明确约定律师费的负担，且本案律师费未实际发生，故本院依法不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国保险法》（2009年2月28日修订2009年10月1日起施行）第十四条、第六十条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈和平在本判决书生效后十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司理赔款55356.16元，并支付自2017年5月11日起至代偿款付清时止，以理赔款55356.16元为基数按年利率24%计收违约金；二、被告陈和平在本判决生效后十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司支付保险费4061.87元；三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司重庆分公司第一中心支公司的其他诉讼请求。如果未按本判决书指定期间内履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延迟履行期间内的债务利息。本案减半收取案件受理费643元，由被告陈和平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 王濯非二〇二一年二月二十五日法官助理 曾亚妮书 记 员 李 娇