苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0507民初5342号原告：宝马汽车金融(中国)有限公司，住所地北京市朝阳区东三环北路霞光里**佳程广场****。法定代表人：诺丹清，总经理。委托诉讼代理人：张晶涵，北京天驰君泰（苏州）律师事务所律师。被告：刘家玲，女，1987年6月25日出生，汉族，住江苏省句容市天王镇南岗自然村**。被告：吴良召，男，1984年1月20日出生，汉族，，住四川省重庆市奉节县原告宝马汽车金融(中国)有限公司与被告刘家玲、吴良召金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月17日受理后，适用简易程序，依法向两被告公告送达应诉通知书、起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，依据全国人民代表大会常委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展繁简分流改革试点的决定，本案继续适用简易程序审理。本案由审判员徐永明于2021年1月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张晶涵到庭参加诉讼。被告刘家玲、吴良召经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，判令：1、被告刘家玲偿还原告截至2020年5月27日的贷款本金87659.73元、已到期利息1969.81元，合计89629.54元，并偿付自2020年5月28日至实际给付之日止，按《汽车抵押贷款合同》约定的罚息利率14.93%(即年利率9.95%上浮50%)支付前述款项的罚息；2、被告刘家玲支付原告截至2020年5月27日的罚息人民币382.84元；3、被告刘家玲支付原告产生的催收费用742.50元；4、被告刘家玲支付原告律师费人民币5500.00元；5、被告吴良召对被告刘家玲的上述第一至四项付款义务承担连带责任；6、原告就上述第一至四项确定的款项，以被告刘家玲所有的车牌号为苏Ｅ×××**的抵押车辆享有优先受偿权；7、两被告承担本案全部诉讼、保全费用。事实与理由：2017年5月24日，原告与两被告签订《汽车抵押贷款合同》(以下简称“贷款合同”)；贷款合同签订后，原告依约向被告刘家玲发放汽车贷款人民币139475元，用于购买一辆宝马牌汽车，并于2017年4月24日办理抵押登记，抵押权人为原告。根据贷款合同的约定，被告刘家玲应于2017年7月2日开始按月偿还贷款本息,贷款期限36个月。但被告刘家玲仅偿还部分款项后，未再继续足额偿还。截至2020年5月27日，被告刘家玲尚欠原告贷款本金87659.73元、已到期利息1969.81元、罚息382.84元，被告仍不履行还款义务，已构成严重违约。依据贷款合同的约定，原告要求解除贷款合同，并宣布全部贷款提前到期，原告有权要求被告刘家玲立即偿付全部尚未偿还的贷款本金、利息及罚息。现被告刘家玲无力偿还借款，原告依法对抵押车辆享有优先受偿权。被告吴良召为被告刘家玲在贷款合同项下的全部债务提供连带责任保证，并且贷款合同约定当被告刘家玲不履行债务偿还义务或因被告刘家玲违约，原告要求提前清偿债务时，原告有权直接要求被告吴良召按合同约定承担保证责任。鉴于被告的违约行为，原告提起诉讼，按照贷款合同的约定，被告应承担原告实现贷款合同项下贷款人权利和/或抵押权所发生的全部费用，包括但不限于律师费、诉讼费、差旅费等费用。原告已垫付律师费用5500.00元，被告刘家玲应承担此费用，被告吴家召承担连带责任。综上所述，请求法院依法判如所请。被告刘家玲、吴良召均未应诉答辩。本院经审理查明，2017年5月24日，原告作为贷款人及抵押权人与刘家玲作为借款人及抵押人，吴良召作为保证人签订《宝马汽车金融（中国）有限公司汽车抵押贷款合同》（下称汽车抵押贷款合同）一份，合同共七章三十三条。其中第一条约定所购车辆价格为人民币191250.00元，品牌：MINI型号：MINIF56ONEPioneer，外观颜色以机动车登记证书为准，车架号WMWXN7104H2E90255，经销商苏州骏宝行汽车销售服务有限公司，所购车用于私用，贷款本金金额139475元，贷款拔付日为贷款人向收款账户拔付贷款本金金额之日。本合同项下贷款的贷款利率参考中国人民银行公布的基准利率浮动，初始贷款利率为年利率4.99%。贷款人有权参考人民银行公布的对基准利率的调整情况或在相关适用法律法规许可的范围内对本合同贷款利率进行调整以执行浮动利率，而无须证得借款人和担保人的事先同意。如遇贷款利率需要根据本合同相关规定进行调整的情形，每月还款额应按贷款人根据本合同约定调整的贷款利率而计算得出的金额执行。尽管有上述约定，贷款人适用贷款产品标准利率9.95%，本合同项下贷款适用的罚息利率为14.93%，相当于贷款产品利率的150%，每月还款日为每月与贷款拔付日相同的日期（无论是否工作日），如相关月份不存在该日期，则还款日应为该等相关月份的最后一日。担保债务是为履行本合同产生的，应由借款人和抵押人支付的所有相关应付款项、债务和费用（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息、违约金、本合同项下的所有手续费和其它费用），贷款人或抵押权人为设定和维持担保权益，收取和保管担保财产，实现贷款人或抵押人权利，担保权益或本合同项下的抵押权所发生的全部费用（包括但不限于鉴定、牌照费、抵押登记费、车辆使用费、保险费、催收费、与实现抵押权有关的费用、诉讼费、仲裁费、公告费，与司法文书送达相关的费用、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费、委托第三方催收产生的费用及抵押权人敦促催款人按时履行该债权、本合同所发生的相关费用等），列出了36期还款计划表（写明了每期还款金额、本金、利息、剩余本金，其中第三十六期还款金额为78705.25元，其它的每期均为2205.25元）。扣款人为广州银联网络支付有限公司，或就代扣款项与贷款人合用的其它机构；第三条约定贷款用于向经销商购买车辆；第五条约定借款人向贷款人提供有关证明文件，贷款人有义务将贷款本金拔付至经销商指定的收款账户；第六条约定贷款人自贷款付日起向借款人计收利息，利息应于每月还款日按照还款计划表进行支付；第七条约定合同项下的贷款还款采用委托扣款方式；第四章约定了抵押条款，其中第十五条约定，为担保全部及任何担保债务得以全额及准时清偿，抵押人在抵押物上设立以抵押权人为受益人的第一顺序抵押权，以该抵押物的全额价值作为抵押，抵押担保期间自本合同签暑之日起至要求清偿所担保债权的诉讼时效届满时止。抵押人应在本合同签署之后立即在有权政府部门办理抵押物的车辆抵押登记手续；第三章对保证作了约定，其中第十一条至第十二条约定：保证人在此同意提供连带责任保证，以担保全部及任何担保债务得以全额及准时清偿。当借款人不履行其债务偿还义务或因借款人违约而被贷款人要求提前清偿债务时，贷款人有权直接要求任一保证人且该保证人应当根据贷款人的要求清偿债务，按照本合同的约定承担保证责任。保证期间自本合同生效之日至本合同项下贷款期限到期或合同解除终止或被宣告提前到期后的履行期限届满之日起二年止。第六章约定了违约事件。其中第二十一条约定：借款人或担保人如进行下述任何行为或出现任何一种情况，将被视为违约事件：该条第一款约定借款人未能依照本合同支付任何到期应付的款项（包括但不限于贷款本金金额、利息、罚息或其它费用等）……;第二十二条约定，如发生第二十一条项下的违约事件，贷款人抵押权人可自行决定单独或同时采取以下一项或几项措施：该条第四款约定无须经过任何其它如催款、通知或进行其他法律程序，即可宣布部分或全部的贷款本息和其它费用立即到期并书面通知借款人，借款人应在限定期限内偿还贷款本息、罚息、和其它费用……；第二十六条第二款约定若借款人未能按时偿还贷款，借款人同意按双方约定的实现抵押权的方式将抵押物交由贷款人或其代理人保管、处置，借款人确认并同意所有与之相关的费用（包括但不限于评估费、拍卖费、过户费、保管费、实现抵押权的其它费用等）由借款人承担。因履行本合同所产生的所有相关费用以及担保人为设定和维持担保权益，收取或保管抵押物和相关文件，实现本合同项下贷款人权利或抵押权所发生的全部费用（包括但不限于鉴定费、牌照费、抵押登记费、车辆使用费、保险金、催收费、与实现抵押有关的费用、诉讼费、仲裁费、公告费、与司法文书送达相关费用、执行费、保全费、公证费、差旅费、评估费、拍卖费、律师费等）；第二十七约定合同自各方法定代表人或授权代表签字（贷款人也可盖章）后生效；合同未尾（签字）加粗体字：借款、共同借款人、保证人、抵押人和共同抵押人特此声明，其已仔细阅读本合同及所有附件并完全理解、同意和接受其中所有条款、条件和约定，签署本合同及履行本合同义务是其各自独立真实的意愿。原告作为贷款人，被告刘家玲作为借款人抵押人，吴良召作为保证人在该合同上分别盖章签字确认。2017年5月5日，被告刘家玲将其在苏州骏宝行汽车销售服务有限公司购买的车辆（车牌号苏Ｅ×××**、发动机号F772H442B38A12A,车架号WMWXN7104H2E90255在江苏省苏州市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。原告于2017年6月2日将合同约定的139475元贷款支付至苏州骏宝行汽车销售服务有限公司。被告刘家玲应于2017年7月2日起分期向原告偿还贷款本息，但未按约履行义务，被告刘家玲自2020年1月2日起开始逾期，未按约还贷。2020年5月29日，原告向被告刘家玲发出提前到期通知书，明确截止本函发出日期，本公司连续145天仍未收到应付之到期贷款，根据双方签订的合同，你的行为已构成合同约定的违约事件，本公司现宣布该合同项下所有贷款本金、利息及其他费用（如有）于2020年5月27日立即到期，请于本函发出之日起三日内，无条件向本公司一次性清偿贷款90754.88元（包括逾期本金、未到期本金、已到期利息、逾期罚息和其他费用），并附收款账户；向被告吴良召发出履行保证责任通知书，通知吴良召就其与借款人刘家玲及原告签订的汽车贷款合同，借款人未能履行还款义务，截止目前，借款人尚欠90754.88元（包括逾期本金、未到期本金、已到期利息、逾期罚息和其他费用），原告已要求借款人偿还全部款项，但借款人仍未履行偿还贷款及相应利息、罚息等义务，现原告依合同要求承担连带保证责任，在本函发出之日起三日内偿还所欠上述全部款项。两被告于2020年5月30日收到通知书。审理中，原告确认截止2020年5月27日，被告已还本金33507.58元、已还利息11807.95元、罚息198.9元，尚欠本金87659.73元、到期利息1969.81元、罚息382.84元，原告提供了还款计划及偿还贷款记录，列明了还款明细。原告提供委托合同、转委托合同、金额为4400元律师费发票等证据，用以证明因涉案诉讼，委托北京天驰君泰律师事务所代理诉讼，支付律师费5500元，明确其中80%（4400元）在诉讼立案后支付，余20%（1100元）将在案件执行阶段收取以上事实，由原告提供的《汽车抵押贷款合同》、机动车注册登记证书、付款凭证及放款明细清单、还款计划及偿还贷款记录，提前到期通知书、履行保证责任通知书及邮寄凭证，委托框架合同及转委托合同、补充合同和律师费发票等证据及本案庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与两被告签订的汽车抵押贷款合同，系当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行。原告已按约向被告刘家玲发放了贷款，被告刘家玲理应按约归还贷款本息，其未按约履行合同还款义务构成了违约；被告刘家玲未按约还贷，原告有权依合同约定宣布贷款提前到期，要求两被告履行还款义务并承担利息和罚息。原告要求被告刘家玲偿还贷款本金87659.73元、利息1969.81元、罚息382.84元（截至2020年5月27日止），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告刘家玲支付89629.54元自2020年5月28日起至付款日止按14.93%（依合同约定9.95%基础上上浮50%）计算的逾期利息的请求。本院认为，本案中，原告向两被告发提前到期通知书及履行保证责任通知书，明确宣布贷款提前到期及要求履行保证责任义务，通知书于2020年5月30日被签收，故贷款提前的时间应确定为2020年5月30日，原告可自2020年5月31日起主张逾期利息及罚息。因此，被告刘家玲支付以89629.54元为基数按9.95%计算的2020年5月28日至5月30日止的利息73.30元，并支付以89629.54元为基数自2020年5月31日起至付款日止按14.93%计算的逾期利息。原告要求被告刘家玲赔偿其律师代理费用5500元，本院经审核后认为，因被告刘家玲未按期履行还款义务致使原告委托律师事务所代理诉讼，系为实现债权的必要的合理的费用，且双方合同有该约定，本院予以认可，原告提供的发票金额为4400元，原告自已确认还有1100元是案件要进入到执行程序后再收取的费用，故本院认定原告因本案委托律师事务所代理诉讼的代理费用为4400元。被告刘家玲将车牌号为Ｅ0×××××的车辆作为贷款的抵押担保，并已按约至登记管理部门办理了抵押登记，原告请求以该车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持；被告吴良召为刘家玲向原告借款提供担保，应对本案刘家玲所付款项承担连带清偿责任，被告吴良召承担保证责任后，有权向被告刘家玲追偿。原告要求被告承担催收费用742.50元，未提供任何证据佐证，本院不予支持。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼、未提供证据，其法律后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘家玲应于本判决生效之日起十日内向原告宝马汽车金融(中国)有限公司归还贷款本金87659.73元、利息1969.81元、罚息382.84元（截至2020年5月27日止），合计人民币90012.38元，并支付以89629.54元为基数的按9.95%计算的2020年5月28至5月30日的利息73.30元以及以89629.54元为基数自2020年5月31日起至付款日止按14.93%计算的逾期利息。二、被告刘家玲应于本判决生效之日起十日内向原告宝马汽车金融(中国)有限公司赔偿因本案诉讼而支付的律师代理费4400元。三、被告吴良召对被告刘家玲的上述债务承担连带清偿责任。被告吴良召承担保证责任后，有权向被告刘家玲追偿。四、若被告刘家玲未按期履行上述第一、二项付款义务，原告宝马汽车金融(中国)有限公司有权以被告刘家玲名下用于抵押的车牌号为苏Ｅ×××**车辆（发动机号F772H442B38A12A,车架号WMWXN7104H2E90255）折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。四、驳回原告宝马汽车金融(中国)有限公司的其它诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1103元，由原告宝马汽车金融(中国)有限公司负担25元，被告刘家玲、吴良召负担1078元（被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32×××91）；公告费300元由被告刘家玲、吴良召负担（款由原告交至人民法院报新闻传媒总社，被告负担的公告费于本判决生效后十日内给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审判员  徐永明二〇二一年二月一日书记员  杨振东附录：本案所适用的法律条文:《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条第一款：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条：本当所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条：押抵担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自已提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条：当事人对自已提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。