河南省三门峡市湖滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1202民初5078号原告：中原银行股份有限公司三门峡分行，住所地：三门峡市崤山路中段**。法定代表人：曹兵，该行行长。委托诉讼代理人：梁军，该银行工作人员，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：王海娇，河南锦硕律师事务所，执业证号：14112201811035647，代理权限为一般代理。被告：谢保民，男，1982年4月4日出生，汉族，住河南省陕县。被告：阴培，女，1988年1月10日出生，汉族，住河南省陕县。被告：张恩来，女，1954年1月25日出生，汉族，住三门峡市湖滨区。被告：吕学森，男，1977年12月15日出生，汉族，住河南省陕县。原告中原银行股份有限公司三门峡分行（以下简称中原银行）与被告谢保民、阴培、张恩来、吕学森金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中原银行委托诉讼代理人梁军，被告谢保民，阴培，吕学森到庭参加诉讼。被告张恩来经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告谢保民、阴培共同偿还原告借款本金100000元，支付利息84210.49元（按合同约定利率计算至2020年5月26日），本息合计184210.49元，并按合同约定利率计算支付到付清之日的全部利息。2.依法判令被告张恩来、吕学森对上述债务承担连带清偿责任。3.依法判令本案诉讼费用及实现债权的其他费用由被告承担。事实与理由：被告谢保民于2011年9月23日与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定被告向原告借款100000元，借款期限从2011年9月23日至2012年9月23日，借款合同约定的月利率8.7467‰，借款逾期后在本合同约定的贷款执行利率的基础上上浮50%计收罚息，阴培作为财产共有人在委托书签字认可。该笔借款由被告张恩来、吕学森提供连带责任保证。借款人将借款利息还至2012年5月21日，该笔借款到期后，原告多次催被告偿还借款，被告未归还借款本金及利息。另合同约定：如发生争议，通过贷款人所在地人民法院诉讼解决。根据借款合同的相关约定和《合同法》的规定，借款应当归还，保证人应当按照合同约定承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，根据《民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特依法提起诉讼，请贵院查明事实，依法公断。被告谢保民辩称，是陈军坡带我去三门峡中原银行签字，我对相关情况不清楚，他说银行内部倒账并认识银行工作人员，所以我就跟着他去了，同时还有我不认识的张恩来和吕学森，我们是一起去的，我老婆当天没有去，是他说结婚以后可以代签，所以我老婆的名字是我签上去的，我老婆现在才知道这个事情。被告阴培辩称，接到法院传票，我才知道十年前有这个事情，原告说给谢保民钱，你们是怎么给的，转账还是到柜台直接给，上面写的借款人还了一段时间利息，这个利息是谁还的，我反正没有还过，然后提到的催款问题，我和谢保民从2012年开始手机号从来没有换过，也从来没有接到催款电话，十年了，如果接到的话我们肯定会知道这个事情。被告吕学森辩称，我和他们的情况一样，从来没有见过谢保民和阴培，也没有接到催款电话。2014年做工程需要贷款，在农行贷款时告知我需要打征信，征信显示我有贷款，但是我不清楚就去中原银行了，找到安建民信贷员，是他办理的业务，找了三四次之后行长让我写了一份材料后就销了，确实是销了，之后我还办理了几张信用卡。后来银行改名由三门峡银行改成中原银行的时候，又把我这笔贷款重新录上了，然后我又重新到中原银行，找到了梁军说需要做指纹鉴定，笔迹鉴定之后就到了法院，他给我打电话的时候我没有来，他说材料已经递交到法院了。中间这个时候见过信贷员吕晓峰，答应说给我10万块钱私了这个事情，说不用再找了，之后把钱还上征信记录自然就销了。当时我没有答应，之后一直找中原银行，但是都不接我电话了，信贷员也不接了。我的这笔贷款是在我不知道的情况下贷的，也不认识谢保民他们。而且安建民第一次见我的时候说，个人贷款的那个叫吕学森的人个子比我高，比我黑，脸上没有疤，但是我脸上都是疤，所以贷款的人就不是我。本院经审理认定事实如下：2011年9月14日，被告谢保民向原告中原银行提交《个人借款申请书》，申请借款10万，保证人为张恩来、吕学森，该申请书上有借款人谢保民签字，担保人张恩来、吕学森签字。同日，被告阴培出具《委托书》一份，因借款人向三门峡市商业银行申请个人保证贷款壹拾万元一事，经财产共有人协商，同意委托谢保民全权办理借款事宜，借款人有权在合同文本上签字，一切法律责任由财产共有人承担。借款人谢保民、配偶阴培签字。2011年9月23日，被告谢保民（借款人）、保证人张恩来、吕学森与原告（贷款人）签订《个人借款/担保合同》,主要约定：本合同借款金额100000元，利息8.7467‰，罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%；借款期限12个月，自2011年9月23日至2012年9月23日止。本合同借款担保方式为连带责任保证，保证人保证担保的范围：1.本合同项下的借款本金、利息（含复利）、罚息；2.违约金、赔偿金、补偿金；3.为保护债权支出或者垫付的费用；4.实现债权和质权而支付的费用（包括但不限于律师费、评估费、诉讼费、鉴定费、保管费、差旅费）。保证人保证责任的保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下债务履行期限届满之日起两年。借款人谢保民在合同上签字并按指印，保证人张恩来、吕学森在合同上签字并按指印。同日，原告向被告谢保民发放贷款100000元。贷款到期后，被告谢保民拖欠本金100000元及利息，截止2020年5月26日，被告谢保民拖欠本金100000元及利息84210.49元。2014年8月25日，原告中原银行向本院起诉被告谢保民、张恩来，本院经审理后于2014年11月8日作出（2014）湖民一初字第1652号民事裁定书，认为原告提供的被告送达地址不准确，导致应诉通知书及相关法律文书无法送达，驳回原告起诉。2016年7月25日、2018年1月11日，原告中原银行分别在河南法制报刊登《中原银行股份有限公司三门峡分行债权催收公告》，其中就包括被告谢保民、张恩来、吕学森。被告阴培庭审中主张《委托书》上“阴培”签名不是其所签，被告吕学森主张《个人借款申请书》、《个人借款/担保合同》中保证人处“吕学森”签名不是其本人所签。被告谢保民自认委托书《委托书》“阴培”签名是其所签。另查明，1.被告谢保民与被告阴培系夫妻关系。2.在案件审理中，经本院释明，原、被告均未提出关于笔迹鉴定的申请。本院认为，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定,“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间,债权人未要求保证人承担保证责任的,保证人免除保证责任”。原告中原银行与被告谢保民、张恩来签订的《个人借款/担保合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规等禁止性规定，合同依法有效，对双方均有约束力。关于本案诉讼时效问题，被告谢保民《个人借款/担保合同》借款期限于2012年9月23日到期，2014年8月25日，原告中原银行向本院起诉被告谢保民，后于2016年7月25日在河南法制报刊登上债权催收公告，产生诉讼时效中断的法律后果，此后重新开始计算二年的诉讼时效。根据2017年10月1日起实施的《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定：“向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。”2018年1月11日原告中原银行在河南法制报刊登上债权催收公告，产生诉讼时效中断的法律后果，此后重新开始计算三年的诉讼时效。2020年7月3日本院诉调中心收到了原告中原银行起诉状等材料，故对被告谢保民的起诉并未超过诉讼时效。被告谢保民应偿还拖欠原告中原银行的借款本金100000元及利息。被告张恩来保证期间为借款到期日起二年,保证期间为2012年9月23日至2014年9月22日，原告中原银行2014年8月25日向本院起诉过张恩来，属于在保证期间内向保证人主张了权利,此后开始计算两年的诉讼时效。在两年的诉讼时效期间内于2016年7月25日在河南法制报刊登催收公告，产生诉讼时效中断的法律后果，此后重新开始计算两年的诉讼时效。2018年1月11日原告中原银行再次在河南法制报刊登上债权催收公告，产生诉讼时效中断的法律后果，此后重新开始计算三年的诉讼时效。2020年7月3日本院诉调中心收到了原告中原银行起诉状等材料，故对被告张恩来的起诉并未超过诉讼时效。因此，被告张恩来对被告谢保民的借款承担连带保证责任。原告中原银行在《个人借款/担保合同》2012年9月23日到期后，直到2020年7月3日才向本院起诉主张被告阴培应当承担共同还款责任，已经超过法定诉讼时效，故被告阴培不再承担共同还款责任。被告吕学森保证期间为借款到期日起二年,保证期间为2012年9月23日至2014年9月22日，原告中原银行未在其保证期间内向其主张过权利，故被告吕学森不再承担保证责任。关于利息，依照合同的约定，原告中原银行主张逾期利率按照月利率8.7467‰加收50%，即月利率13.12005‰计算，本院予以支持。利息计算标准为：自2012年9月24日起至2020年5月26日逾期利息为84210.49元；以本金100000元为基数，自2020年5月27日起至本判决确定的给付之日止，按月利率13.12005‰计算。综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决（缺席）如下：一、被告谢保民偿还原告中原银行股份有限公司三门峡分行借款本金100000元及利息（利息计算标准：自2012年9月24日起至2020年5月26日逾期利息为84210.49元；以本金100000元为基数，自2020年5月27日起至本判决确定的给付之日止，按月利率13.12005‰计算）。限本判决发生法律效力之日起十日内付清。二、被告张恩来对上述债务承担连带还款责任。三、驳回原告中原银行股份有限公司三门峡分行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1990元，减半收取计995元，由被告谢保民、张恩来共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或河南省三门峡市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省三门峡市中级人民法院。审判员  翟二民二〇二一年二月二十三日书记员  杨 昭