河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初353号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：河南省焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，系公司员工。委托诉讼代理人：郭庆红，女，系公司员工。被告：吕菲菲，女，1987年10月15日出生，汉族，住焦作市马村区。被告：韩八金，男，1981年7月4日出生，汉族，住焦作市中站区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储银行焦作分行）与被告吕菲菲、韩八金金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告邮储银行焦作分行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼，被告吕菲菲、韩八金经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮储银行焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吕菲菲向原告清偿贷款本金48917.83元、截至2020年12月23日的利息1516.63元、罚息321.54元，共计50756元及自2020年12月24日起至借款全部清偿完毕之日止的罚息（以所欠贷款本息总金额为基数，按照合同约定利率的1.5倍计收）；2.判令被告韩八金对被告吕菲菲应向原告清偿贷款本息负连带清偿责任；3.二被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年12月27日，被告吕菲菲以住房装修为由向原告申请贷款。2019年1月11日，被告吕菲菲与原告签订了《个人额度借款合同》，借款合同约定了原告向被告吕菲菲提供额度借款90000元整，额度存续期36个月，自额度生效日算起，被告吕菲菲未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息，对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率的1.5倍。2019年1月11日，被告韩八金作为保证人与原告签订了《个人最高额担保合同》，为被告吕菲菲全面履行借款合同义务提供连带责任保证。2019年1月13日，被告吕菲菲支用借款90000元整，贷款年利率为7.84%，贷款期限为36个月（从2019年1月13日至2022年1月13日），还款日为每月的12号，借款人等额本息偿还贷款本息。2020年8月起，被告吕菲菲出现不按期还款的违约行为,经原告多次催收，被告吕菲菲拒不履行还款义务，被告韩八金也不履行其所负的连带清偿义务，故原告特依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告吕菲菲、韩八金未到庭答辩，亦未提交证据。原告邮储银行焦作分行为支持自己的诉讼请求，在庭审中提交了如下证据：1.吕菲菲的身份证及户口簿、韩八金的身份证，证明借款人、保证人主体资格合法有效；2.《个人额度借款合同》，证明借款合同关系合法有效；3.《个人最高额担保合同》，证明抵押合同关系合法有效；4.放款通知单、还款计划、还款流水，证明贷款人已经履行合同约定的放款义务；5.贷款结清试算，证明借款人违约。本院对本案证据认定如下：被告吕菲菲、韩八金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相关权利。原告提交的证据，经本院审查，能够证明其证据指向，故本院予以采信。本院对本案事实认定如下：2019年1月11日，原告（贷款人）与被告吕菲菲（借款人）签订了编号为41009311219017600526《个人额度借款合同》，合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度90000元，借款额度存续期限自2019年1月11日到2022年1月11日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人存在不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约行为的，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.按合同约定计收罚息…；6.宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息…；10.要求保证人承担保证责任…。同日，为担保上述债务的履行，被告韩八金（保证人、乙方）与原告（债权人、甲方）签订编号为41009311619018687945的《个人最高额担保合同》，合同约定：担保债权最高额为90000元，担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2019年1月11日至2022年1月11日；保证方式为连带责任保证，担保范围为吕菲菲在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税费、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论贷款人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），贷款人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；保证人保证期间至主合同约定的借款人履行债务期限届满之日后两年止。2019年1月13日，原告按合同约定向被告吕菲菲发放了90000元贷款，约定放款到期日为2022年1月13日，贷款利率为7.84%，罚息为11.76%，还款方式为等额本息。后被告吕菲菲自2020年8月开始未按约还款，原告于2021年1月18日起诉至本院，宣布贷款提前到期，要求被告清偿全部贷款。截止2020年12月23日，被告吕菲菲尚欠原告借款本金共48917.83元、利息1516.63元、罚息及复利321.54元未予偿还，故此形成纠纷。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与被告吕菲菲签订的《个人额度借款合同》以及与被告韩八金签订的《个人最高额担保合同》，主体合格，意思表示真实，行为内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告吕菲菲发放了贷款90000元，被告吕菲菲却未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成了违约，依据合同约定，原告有权要求被告吕菲菲提前清偿剩余所有借款本金48917.83元并按合同约定支付利息、罚息及复利，故原告主张被告吕菲菲偿还欠付借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张被告韩八金对被告吕菲菲欠付借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，根据《个人最高额担保合同》约定，被告韩八金对被告吕菲菲的借款提供了最高额90000元的担保，故被告韩八金仅在债权数额90000元的范围内对被告吕菲菲的欠款提供连带清偿责任，原告主张超出的部分，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条，第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吕菲菲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金48917.83元及利息、罚息、复利（截止2020年12月23日的利息1516.63元、罚息及复利321.54元；自2020年12月24日起的罚息及复利按照编号为41009311219017600526《个人额度借款合同》约定继续计算至实际清偿之日止）；二、被告韩八金在90000元限度内对本判决第一项确定的还款义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计535元，由被告吕菲菲、韩八金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  程明二〇二一年二月二十日法官助理张莹莹书记员张力魁附：本案适用的相关法条《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依据本法第五百一十条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时,债权人可以请求债务人履行债务,也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同,约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外,参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。