贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0381民初2150号原告：赤水市农村信用合作联社。住所地：贵州省赤水市人民北路口，统一社会信用代码：915203819150105733。法定代表人：闵荣辉，理事长。委托诉讼代理人：郭强。委托诉讼代理人：袁毅。被告：赤水鸿儒城市建设投资有限公司。住所地：贵州省遵义市赤水市市中办步行街左右时间旁，统一社会信用代码：G1052038100021180T。法定代表人：杨建业。委托诉讼代理人：杨义华，男，1970年11月3日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：贵州黔北明珠文化城置业有限公司。住所地：贵州省赤水市文华大道桫椤路25号，统一社会信用代码：91520381069937424H。法定代表人：杨建业。委托诉讼代理人：杨义华，男，1970年11月3日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：赤水市国有资产投资发展有限公司。住所地：贵州省遵义市赤水市瀑都大道与锦绣路交叉口国投大厦5层1号，统一社会信用代码：915203816629975591。法定代表人：杨月平。委托诉讼代理人：成志华，贵州正江律师事务所律师。被告：王某，男，1972年5月12日生，汉族，住重庆市南岸区。被告：杨某某，男，1989年10月30日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：欧某某，女，1974年6月29日生，汉族，住贵州省赤水市。被告：杨某某，女，1954年3月27日生，汉族，住习水县。被告：杨某某，男，1969年4月14日生，汉族，住贵州省遵义市红花岗区。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称“信用联社”）诉被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司（以下简称“鸿儒公司”）、贵州黔北明珠文化城置业有限公司（以下简称“黔北明珠公司”）、赤水市国有资产投资发展有限公司（以下简称“赤水国投公司”）、王某、杨某某、欧某某、杨某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告信用联社的委托诉讼代理人郭强、被告鸿儒公司、黔北明珠公司的委托诉讼代理人杨义华、被告赤水赤水国投公司的委托诉讼代理人成志华、被告杨某某到庭参加诉讼。被告王某、杨某某、欧某某、杨某某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理；本案现已审理终结。原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、请求依法判决被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司立即偿还原告赤水市农村信用合作联社贷款本金1200万元及截止于2020年12月16日的利息5637882.77元，本息合计16086975.15元；后期利息利随本清。2、请求判令原告对位于赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房抵押物依法享有优先受偿权。3、原告对被告由于借款权利质押本息合计16086975.15元，后期利息利随本清，依法享有优先受偿权。4、被告赤水市国有资产投资发展有限公司履行支付借款人所欠原告质押借款本金1200万元及利息的义务，并承担本金及利息的代偿责任。5、请求判令被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某对借款人所欠原告借款本息承担连带保证责任，（因保证人黄某某病故，原告放弃对该保证人保证责任的追究）。6、请求判令被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司、贵州黔北明珠文化城置业有限公司、杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某承担本案诉讼费及原告实现债权所产生的一切费用。事实与理由:1、被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司于2014年2月19日向赤水市农村信用合作联社营业部提出书面申请借款1700万元，用于承包修建赤水市成功大道延伸工程项目周转。赤水市鸿儒城市建设投资有限公司股东会议决议：“一、同意向赤水市农村信用合作联社借款1700万元，期限二年、用于修建赤水市成功大道延伸工程建设项目；二、同意该笔借款用于公司在赤水市国有资产投资发展有限公司6000万元应收账款作质押；三、同意公司名下的全资子公司贵州黔北明珠文化置业有限公司为该笔贷款作第三方保证；四、公司在未还清赤水市农村信用合作联社贷款前不得分红”。股东杨某某、王某、杨某某、黄某某、杨某某、欧某某均签字确认。经赤水联社同意后于2014年3月20日签订编号：（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》。合同约定：借款用途为承包修建赤水市成功大道延伸工程项目周转；借款期限为2年，即从2014年3月20日至2016年3月19日到期；借款执行基准利率上浮120%即月利率11.2751‰，借款人未按合同约定用途使用借款的，罚息利率为本合同载明的利率水平上加收100%人罚息。借款人贷款逾期的罚息利率为在该合同载明的利率水平加收50%的罚息；合同约定2015年3月20日归还500万元，2016年3月19日归还1200万元。2014年3月21日赤水鸿儒城市建设投资有限公司向赤水市农村信用联社提交提款申请书，并签订借款借据，同时在借款借据上签字盖章捺印，将借款1700万元转入赤水鸿儒城市建设投资有限公司在赤水市农村信用合作联社开设的帐户：22×××91。2、被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司分别于2015年3月19日归还该借款100万元，2015年11月11日归还该借款400万元后，由于项目资金未能按时拨付到位，资金困难，余额1200万元无法按期归还。于2016年3月3日书面提出第一次展期申请，经原告同意后于2016年3月15日签订借款展期协议书，在协议书上约定展期金额1200万元。展期期限12个月，即从2016年3月20日至2017年3月19日。展期利率执行固定月利率10.5%，未按合同用途使用贷款的罚息按固定月利率21%执行，贷款逾期的罚息按固定月利率15.75%执行。2017年3月11日赤水鸿儒城市建设投资有限公司第二次书面提出展期申请，经原告同意后于2017年3月17日签订借款展期协议书，在协议书上约定展期金额1200万元。展期期限6个月，即从2017年3月20日至2017年9月19日。展期利率执行固定月利率10.5%，未按合同用途使用贷款的罚息按固定月利率21%执行，贷款逾期的罚息按固定月利率15.75%执行。2017年9月12日赤水鸿儒城市建设投资有限公司第三次书面提出展期申请，经原告同意后于2017年9月18日签订借款展期协议书，在协议书上约定展期金额1200万元。展期期限3个月，即从2017年9月20日至2017年12月17日。展期利率执行固定月利率10.5%，未按合同用途使用贷款的罚息按固定月利率21%执行，贷款逾期的罚息按固定月利率15.75%执行。2017年12月9日赤水鸿儒城市建设投资有限公司第四次书面提出展期申请，经原告同意后于2017年12月9日签订借款展期协议书，在协议书上约定展期金额1200万元。展期期限11个月，即从2017年12月18日至2018年11月16日。展期利率执行固定月利率10.5%，未按合同用途使用贷款的罚息按固定月利率21%执行，贷款逾期的罚息按固定月利率15.75%执行。3、被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司与赤水市农村信用合作联社于2014年3月20日签订编号：（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》主合同项下编号：（赤）农信社（2014）年流抵字005号《抵押合同》。合同约定用位于赤水市成工延长线西侧赤国用（2013）第××号土地作该借款抵押担保，并办理抵押登记。登记号为：黔（2017）赤水市不动产证明第0002124号。2014年6月3日，被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司因为开发需要，书面申请将赤国用（2013）第××号土地抵押更换为将赤国用（2013）第010900号土地作该借款抵押担保，于2014年6月5日签订编号（赤）农信社（2014）年流抵字005-1号《抵押合同》。并办理抵押登记。登记号为:黔（2017）赤水市不动产证明第0002124号。2015年8月20日，被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司又因为项目融资需要，书面申请将赤国用（2013）第010900号土地抵押更换为黔北明珠文化城项目19-21号楼中建筑面积4787.16平方米的在建工程商业用房作该借款抵押担保，于2015年8月28日签订编号（赤）农信社（2014）年流抵字005-2号《抵押合同》。并于2015年9月1日办理抵押登记。登记证号为：赤水市房建字第××号。后于2016年3月16日由在建工程抵押登记变更为一般抵押登记。2016年5月6日，被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司又因为项目资金回笼需要，在2015年3月19日归还100万元，2015年11月11日归还400万元前提下，书面申请将价值500万元抵押物剥离6间商用房面积1180.39平方米，并于2016年6月15日办理抵押变更登记。4、被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司于2014年3月20日与赤水市农村信用合作联社签订编号：（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》主合同项下编号：（赤）农信社（2014）年流质字005号《权利质押合同》。合同约定赤水鸿儒城市建设投资有限公司用赤水市国有资产投资发展有限公司应收账款权利价值2000万元作质押。质押权利为1700万元及利息，并于2014年3月21日在赤水人民银行办理应收账款质押登记，登记证明编号：XXXX。2017年3月20日再次办理了贷款展期后应收账款质押登记。5、为确保该《权利质押合同》合同的顺利履行，赤水市农村信用合作联社、赤水市国有资产投资发展有限公司、赤水鸿儒城市建设投资有限公司签订有应收账款质押三方协议作为该《流动资金借款合同》履行的保障。于2014年3月21日签订赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议，约定了赤水市国有资产投资发展有限公司承担代偿义务。6、被告贵州黔北明珠文化城置业有限公司为确保赤水鸿儒城市建设投资有限公司于2014年3月20与赤水市农村信用合作联社签订编号：（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》债务的履行，签订主合同项下编号：（赤）农信社(2014）年流保字005-1号《保证合同》，合同约定保证人贵州黔北明珠文化城置业有限公司为该借款提供连带责任保证。7、被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、黄某某、王某分别于2014年3月20日签订关于承担贷款连带清偿责任的承诺函，并于2014年3月20与赤水市农村信用合作联社签订编号:(赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》主合同项下编号：（赤）农信社（2014）年流保字005-2号《保证合同》，合同约定保证人杨某某、杨某某、欧某某、黄某某、杨某某、王某为该借款提供连带责任保证。8、上述一系列合同签订后，原告按约向被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司发放贷款1700万元，即原告依约履行了自己的合同义务，被告由于经营不善经展期后未能履行还本付息义务，截至2020年5月20日，被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司未按合同约定归还原告展期后到期本金1200万元，利息4,086,975.15元，本息合计16,086,975.15元。综上所述，借款人违背还款意愿，我社多次催收借款人、质押人、抵押人及保证人履行合同义务，但各被告均未能按合同约定履行还本付息义务。为维护原告合法权益，请求依法判令支持原告的诉讼请求。被告鸿儒公司、黔北明珠公司辩称：1、对于原告的案件事实是清楚的，确实产生了合同借贷关系，但是原告关于利息的诉讼请求，21%和15.75%高于了法律规定。2、关于罚息，被告公司确实是经营不善造成了后期无法归还，目前公司也正在积极变卖资产，对罚息不予认可。3、因为借款是以抵押方式进行借贷，按法律要求对资产进行处理。被告杨某某辩称：本案贷款是2014年贷的，我确实签了字，但是我在2015年就已经走了，之后我没有签过任何字，贷款有抵押资产，处理抵押资产来偿还贷款，对后期展期我没有同意，应依法审查保证责任，所以这笔贷款与我无关，我不承担责任。被告赤水国投公司辩称：一、2013年4月18日，赤水国投公司与鸿儒公司签订《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》，2014年8月19日和2015年1月14日签订“补充协议”。该工程2013年4月开工，2016年4月竣工，审计复审审定工程造价为78,200,569.81元。赤水国投公司向鸿儒公司拨付工程款情况：2013年300万元；2014年420万元，2015年5860万元，2016年至3月11日拨付1870万元，即鸿儒公司向信用联社借款两年到期前已共拨付8450万元。2016年3月25日至2016年底再拨付1960万元，至2016年底已累计拨付工程款10410万元，已经超付。二、根据原告与鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》，鸿儒公司向原告借款1700万元；借款期从2014年3月20日至2016年3月19日，为期两年；借款担保的方式依次顺序是：抵押、保证、质押;约定应于2015年3月20日归还借款本金500万元，2016年3月19日应归还借款本金1200万元。根据原告陈述：鸿儒公司在收到赤水国投公司拨付的工程款后，仅在2015年3月19日归还原告借款100万元,2015年11月11日再归还400万元,共计已归还借款本金仅500万元。奇怪的是，原告不但不及时采取措施行使到期债权，反而以“项目资金未能按时拨付到位”为借口，竟然同意鸿儒公司的借款本金余额1200万元连续四次展期至2018年11月16日。答辩人对借款多次展期的情况并不知晓，直到2020年6月11日，原告才向赤水国投公司送来“马后炮”式的《关于履行赤水鸿儒公司到期债务资金划拨的通知书》。可见：原告明知鸿儒公司归还借款已严重违约，却并未按抵押、保证、质押的担保顺序及时行使债权，因此答辩人完全有理由相信鸿儒公司早已履行全部还本付息义务，原告的债权早已实现。原告至今多年怠于行使债权而导致本案发生，也有不可推卸的责任。三、答辩人实施赤水市成功大道延伸线工程的建设资金，全部来源于赤水旅游发展股份有限公司向工商银行赤水支行“赤水市旅游基础设施三期建设专项贷款”10亿元中的一部分，由答辩人搭车使用。“赤水旅游快速通道”即成功大道延伸线工程仅是其中一个建设项目，工程款拨付只能由建设单位赤水国投公司和施工单位鸿儒公司在工商银行开设的专门帐户内封闭运行，这也是包括原告在内的所有各银行通行的关于本银行专项信贷资金封闭运行的行业规则，协议的三方对此均无法掌控和克服。因此《应收账款质押三方协议》对工商银行根本没有约束力，原告要求答辩人将鸿儒公司应收工程款从工商银行跨行转账支付到原告指定的信用社帐户，也根本没有实际的可操作性。对答辩人而言，是履行条件不成就，也是因不可抗力而无法履行，原告作为专业的银行信贷机构和“三方协议“文本的制作者，对此更是十分清楚明白的。四、原告明知自己制作的《应收账款质押三方协议》从签订之日起就已形同废纸无法实际操作，应收账款质权无法按三方协议实现，只能由鸿儒公司在收到赤水国投公司拨款后自觉归还原告的借款。原告作为专业银行的风险防控，在发现鸿儒公司第一期还款就已经违约时，就应及时变更措施，只需采用诉讼保全冻结扣划鸿儒公司在工商银行的账户资金，也可申请法院通知答辩人协助执行冻结应付工程款，还可处置抵押房地产优先受偿，从而依法有效便捷地确保收回贷款本息。然而，原告没有及时釆取任何有效措施防控化解风险，责任在原告。五、赤水旅发公司与工商银行赤水支行签订的《固定资产借款合同》第一部分基本约定第十一条第4款规定“未经我行（即工商银行赤水支行）许可，不得为第三方提供质押担保”。虽出质人鸿儒公司与质权人信用联社双方签订了《权利质押合同》并在人民银行赤水支行办理了出质登记，仅对双方有法律约束力，但权利义务并不及于答辩人。虽然鸿儒公司、赤水国投公司和信用联社签订了《应收账款质押三方协议》，但赤水国投公司不是出质人，也不是向工商银行赤水支行的借款人，更未经工商银行赤水支行及赤水旅发公司许可，无权为鸿儒公司和信用联社提供质押担保。且“三方协议”未依法在人民银行赤水支行办理出质登记，不符合法定的合同生效条件。因此，该“三方协议”对三方均没有法律约束力。综上所述，原告明知鸿儒公司未按时还本付息已严重违约，却未按照抵押、保证、质押的担保顺序行使债权，导致到期债权未能及时实现，是自己的风险防控措施不当，责任在原告。“三方协议”实际是附履行条件的合同，因三方对工商银行关于专项信贷资金封闭运行的规则均无法掌控和克服，导致《应收账款质押三方协议》无法实际履行，对答辩人而言，是履行条件无法成就；也是因不可抗力而无法履行，因此答辩人并不存在过错和违约的问题。根据《合同法》第四十五条“当事人为自己的利益不正当地促成条件成就的，视为不成就”；第九十四条“因不可抗力致使不能实现合同目的，当事人可以解除合同。”《物权法》第二百二十八条规定：“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。”《合同法》第四十四条规定：“法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第五十二条第（五）款规定:违反法律、行政法规的强制性规定，合同无效。因此，“三方协议”又是附法定生效条件的合同，由于《应收账款质押三方协议》未在人民银行赤水支行办理出质登记，不符合法定的合同生效的条件，是无效合同，对三方均没有法律约束力，答辩人不应承担代偿责任。据上事实和法律，提请人民法院依法判决确认《应收账款质押三方协议》无效，驳回原告对答辩人的诉讼请求。被告王某辩称：本案已超过诉讼时效；合同中存在霸王条款：抵押物已被原告擅自更换债务人及现在担保人有抵押物或其它资产可用于偿还债务;该案件是原告不作为及赤水市国有资产投资发展有限公司未尽到相应责任所导致，故答辩人不应承担连带担保责任。一、案件已超过诉讼时效。原告于2014年3月20日与王某、杨某某、欧某某、杨某某、杨某某、黄某某等人签订的《贵州省农村信用社保证合同》第三条之规定：“自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之日后两年止。货款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止”。按原告与债务人签订的（赤）农信社（2014)-贷字005号《流动资金借款合同》约定，债务履行期满之日为2016年3月19日，按保证合同约定，答辩人的保证期为两年，即2018年3月19日。此后，该借款的四次展期，答辩人并不知情，故展期的保证期对答辩人来说是无效的。而原告于2020年7月27日才起诉，已过答辩人的保证期，根据担保法第二十六条规定：“在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任”，答辩人免除保证责任。二、答辩人与原告所签订的保证合同中存在霸王条款，违背民法、合同法等法律法规规定，该保证合同可申请撤销，故答辩人不应承担连带担保责任。原告于2014年3月20日与王某、杨某某、欧某某、杨某某、杨某某、黄某某等人签订的《贵州省农村信用社保证合同》第四条之规定：“甲方确认，乙方与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得甲方事先同意，甲方担保责任不因此减免，但增加债权本金金额的除外”，与第六条之规定：“保证期间，甲方丧失或可能丧失担保能力，或作为保证人的法人、其他组织发生承包、租赁、合并、兼并、合资、联营、股份制改造、撤销等行为，甲方应提前书面通知乙方。本合同项下的全部义务由变更后的机构或由对甲方作出撤销决定的机构承担。如乙方认为变更后的机构不具备相应的保证能力，由甲方或作出撤销决定的机构提供为乙方所能接受的新担保，并签订相应的担保合同”明显存在不公平，不对等。保证人的所有变动都得通知原告，还得征得原告认可，否则将提供新担保；而原告与债务人协议变更主合同条款，变更合同时并未通知到答辩人，在答辩人不知情的情况下，擅自就主合同主要条款的变更，将答辩人作为第三方。既然在此过程中，原告剥夺了乙方的知情权、履行权，也就意味着原告放弃了答辩人的担保权，所以其变更主合同条款的行为不能视为已征得保证人事先同意。故答辩人认为保证合同第四条为霸王条款，也就是俗称为的格式合同、格式条款。根据民法典第496条规定：“格式条款是当事人为重复使用而预先拟定并在订立合同时未与对方协商的条款”，是普遍侵犯合同制定者相对方权益减轻或免除制定者方责任或义务，往往同时也违反相关法律规定的格式合同。作为霸王合同，是不能得到主张和支持的，根据消费者权益保护法第24条规定：“经营者不得以格式合同，……店堂告示等方式，作出对消费者不公平不合理的规定或者减轻，免除其损害消费者合法权益应当承担的民事责任”；合同法第五十四条第二款之规定：“在订立合同时显失公平的……受侵害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或撤销”。三、原告擅自更换担保物，按担保法第二十八条规定，即放弃了物的担保，故答辩人不应再承担连带担保责任。答辩人之所以与原告签订保证合同，是建立在该借款即有2000万元应收账款的质押，又有赤水市成工延长线西侧赤国用（2013）第××号土地作抵押基础上的。但原告与债务人于2014年6月5日将前述抵押物更换为了赤国用（2013）第010900号土地;于2015年9月1日，又将抵押物赤国用（2013）第010900号土地更换为了黔北明珠文化广场项目19-21号楼中建筑面积4787.16平方米的在建工程商业用房；于2016年3月16日由在建工程抵押登记变更为了一般抵押登记；于2016年6月15日剥离了价值500万元的6间商用房，面积1180.39平方米。以上变更，原告并未书面告知答辩人，在答辩人不知晓的情况下，擅自将抵押物进行了变更，严重违背了答辩人在签订保证合同时所依据的客观事实，那么原答辩人基于借款即有确定的、足质的抵押物，质押又有富余而签订的保证合同在原告对抵押物进行更换之日起即已失效，答辩人不再对抵押物变更后的原告承担连带担保责任。四、原告的不作为，才导致本案件的发生，故答辩人不应承担责任。2013年4月18日，赤水国投公司与鸿儒公司签订《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》，2014年8月19日和2015年1月14日签订“补充协议”。该工程2013年4月开工，2016年4月竣工，审计复审审定工程造价为78200569.81元。赤水国投公司向鸿儒公司拨付工程款情况：2013年300万元；2014年420万元；2015年5860万元；2016年3月11日拨付1870万元，即鸿儒公司向信用联社借款两年到期前已共拨付8450万元。2016年3月25日到2016年底再拨付I960万元，至2016年底已累计拨付工程款10410万元，已经超付。根据保证合同的第七条：“保证期间，乙方有权......，有权要求甲方提供有关的计划统计、财务会计报表等文件资料”，信用联社作为借款单位，有权查阅债务人的财务报表，在债务人去进行四次展期时，所有的工程款都已付完。那么信用联社作为出借人，按约定有权看到报表，其不可能知道工程款已经付完。在这种情况下，原告自己不主动去要这个钱，反而同意其先后四次展期，答辩人对借款多次展期的情况并不知情。那么，我们有理由认为是原告自身的不作为，导致本案的发生，原告具有不可推卸的责任。五、答辩人已将债务人的股份、保证责任转让给其他股东，并依法登记、公示，债务人及现有担保人有抵押物或其他资产可抵偿。鉴于答辩人于2015年9月6日己经将所持股份转让给杨某某和杨某某（详见附件三、附件四）退出鸿儒公司股东序列，并将保证责任移交给杨某某、杨某某、杨某某、欧某某、黄某某（详见附件三），赤水市工商行政管理部门依法进行了变更登记并向社会公示，相关资料可向该部门查阅。目前赤水鸿儒公司及其全资子公司贵州黔北明珠文化城置业有限公司仍有抵押物及其他物权或参股企业股权，赤水农信社应该向借款人催收借款或申请拍卖抵押物。五、赤水市国有资产投资发展有限公司未尽到相应责任，损害了赤水农信社及相关保证人的利益，应承担代偿贵任。赤水市国有资产投资发展有限公司与赤水农信社和鸿儒公司签订了工程款代偿协议，在执行《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》时应当主动告知赤水农信社工程款支付计划，便于赤水农信社催收借款本息。但赤水市国有资产投资发展有限公司未尽到相应责任，损害了赤水农信社及相关保证人的利益，应承担代偿责任。综上所述：本案件已超过诉讼时效；原告与答辩人签订的保证合同中第四条为霸王条款，该合同可申请撤销；同时，原告擅自变更抵押物，导致答辩人与原告签订保证合同时所依据的客观事实发生重大变化，即意味着原告放弃了原抵押物的担保；原告明知债务人未按时还本付息已严重违约，在有权查阅债务人财务会计报表，了解到工程款已付完的情况下，却未行使债权，甚至于还同意债务人的四次展期，最终导致到期债权未能及时实现，是其自身不作为，风险防控措施当所致，责任在原告。对答辩人而言，其与原告所签订的保证合同已过保证期；保证合同本身对答辩人来说即是不公平、不对等，该合同可撤销；同时，原告变更抵押物之日起，答辩人即免除担保责任；债务人及现有担保人仍有抵押物或资产可偿还债务；故答辩人不应承担代偿责任。本案中赤水农信社作为专业金融机构，违背常识常理及行业规定，不及时催收借款，并殆于及时采取保全措施以维护自身权益，保证人提请法庭调查是否属于主观故意，或第三人恶意勾连侵害保证人权益。据上事实和法律，提请人民法院依法判决确认《贵州省农村信用社保证合同》失效，驳回原告对答辩人的诉讼请求。被告杨某某、欧某某、杨某某未作答辩，也未提供证据。本院经审理认定事实如下:一、2014年2月22日，被告鸿儒公司召开全体股东会议同意：被告鸿儒公司向赤水市农村信用合作联社借款1700万元，期限二年，用于修建赤水市成功大道延伸工程建设项目；该笔借款用公司在赤水市国有资产投资发展有限公司6000万元应收账款作质押；同意公司名下的全资子公司贵州黔北明珠文化城置业有限公司为该笔贷款作第三方保证等。2014年3月20日，被告鸿儒公司因承包工程建设向原告申请贷款，双方签订编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》。合同主要载明：金额为1700万元；借款用途为承包修建赤水市成功大道延伸工程项目周转；借款期限为24个月，即从2014年3月20日至2016年3月19日到期；借款执行浮动利率即在基准利率水平上上浮120%，即月利率11.2751‰。借款人的贷款逾期和未按合同约定用途使用借款，罚息利率分别为本合同载明的利率水平上加收50%、100%。结息方式为按月结息，结息日固定为每（月）的第20日；还款计划为是2015年3月20日归还本金500万元，2016年3月19日归还本金1200万元。借款的担保方式为抵押、保证、质押，借款人的借款申请、贷款支付授权委托书、借款借据、支取凭证为合同的组成部分，与合同具有同等效力。合同还约定有其他事项。被告鸿儒公司和其法定代表人在借款合同上盖章、签字确认。二、2014年3月20日，被告黔北明珠公司向原告出具《贵州黔北明珠文化城置业有限公司股东会议》载明：经股东讨论，全体股东一致同意用公司土地【证号：赤国用（2013）第××号】为总公司赤水鸿儒城市建设投资有限公司向赤水市农村信用合作联社抵押贷款1700万元，限期两年。2014年3月20日，原告与被告黔北明珠公司订编号为（赤）农信社（2014）年流抵字005号《抵押合同》。合同主要载明：被告黔北明珠公司用位于赤水市成工延长线西侧土地【赤国用（2013）第××号】，作为本案借款抵押担保。2014年6月3日，被告鸿儒公司因为开发需要，书面申请将赤国用（2013）第××号土地抵押更换为将赤国用（2013）第010900号土地作该借款抵押担保，于2014年6月5日签订编号（赤）农信社（2014）年流抵字005-1号《抵押合同》。2015年8月20日，被告鸿儒公司又因为项目融资需要，书面申请将赤国用（2013）第010900号土地更换为黔北明珠文化城项目19-21号楼中建筑面积4787.16平方米的在建工程商业用房，作本案借款抵押担保，于2015年8月28日签订编号（赤）农信社（2014）年流抵字005-2号《抵押合同》，后于2016年3月16日由在建工程抵押登记变更为一般抵押登记。2016年5月6日，被告赤水鸿儒公司又因为项目资金需要，书面向原告申请将价值500万元抵押物剥离6间商用房面积1180.39平方米，现还有赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房3606.77平方米（第19栋第1-2层，面积2182.5平方米；第21栋第2层1424.27平方米。）作为抵押物，并于2016年6月15日在赤水市房屋产权登记服务中心办理抵押变更登记，抵押权证号：赤水市房建字第××号。三、2014年3月20日，出质人被告鸿儒公司（甲方）与质权人原告（乙方）签订编号为（赤）农信社（2014）年流质字005号《权利质押合同》，合同主要载明：为保证被告鸿儒公司与原告双方签订的编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人依主合同所形成的债权提供质押担保。质押权利：甲方以“权利质押物清单”中赤水市国有资产投资发展有限公司应收账款2000万元的权利向乙方对债务人享有的债权提供质押担保，乙方的质押权及于物质的孳息。从物及代位权。甲方保证对质押权利依法享有所有权和处分权。质押担保范围：主合同项下的债权本金人民币1700万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、质物保管费、乙方垫付的有关费用，以及乙方实现债权和质权而发生的一切费用。当债务人未按合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在担保范围内承担担保责任。质押的存续期间：质权的存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止。被担保的主合同的变更：甲方确认，乙方与债务人协议变更主合同条款的，视为已征得甲方事先同意，甲方担保责任不因此而减免，但增加债权本金金额的除外。质权人和债务人对主合同的期限变更（含信用证项下的展期）无需征得出质人的同意，出质人仍继续按本合同确定的担保范围承担担保责任，担保期限应有效至本息全部完清为止或相应延长。合同效力：本合同为主合同的从合同，如主合同被确认无效，则甲方以质押权利对于债务人因返还财产或者赔偿损失而形成的债务也承担担保责任，债务人对质权人应承担法律责任，出质人对质权人应承担法律责任，出质人自愿承担连带赔偿责任。本合同经甲、乙方双方签字或盖章后生效。质权自质押物移交占有、权利凭证交付或办理出质登记时设立。原告和被告鸿儒公司签名盖章。2014年3月21日，该《权利质押合同》在中国人民银行征信中心办理应收账款质押登记，登记证明编号XXXX，登记到期日期为2017年3月20日。四、2014年3月21日，原告（丙方）与赤水赤水国投公司（乙方）、鸿儒公司（甲方）签订《赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议》，协议主要约定：甲方拟将对乙方的应收账款权益质押予丙方，作为丙方发放贷款的质押担保，为此，甲、乙、丙三方经平等充分协商达成如下一致协议，共同遵守：一、乙方已知悉甲方将相关应收账款质押予丙方的事实，乙方对此无异议并将继续按照原巳签订的《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》履行付款义务，甲、乙双方在此确认，上述应收账款的金额为5200万元。二、本三方协议签订后，乙方支付甲方的所有款项必须划入经丙方确认的账户，并受丙方监管：户名：赤水鸿儒城市建设投资有限公司账号：22×××91，开户行：赤水市农村信用合作联社营业部该账户中资金用于提前偿还甲方在丙方处的借款，或用于质押担保甲方在丙方处的借款，在全部还清所欠丙方的贷款前，甲方使用该账户中的资金必须取得丙方的书面同意。三、本三方协议签订后，甲方应即时将有关应收账款的合同原件、凭据等交付丙方保管，甲方就该应收账款办理转让、再次质押、减免债务人付款义务等可能影响丙方权益之事项的必须事先取得丙方的书面同意。四、本三方协议自甲方全部偿还上述应收账款质押担保的贷款本息之日起自动失效。五、其它约定事项：1、乙方未按本协议执行，釆取其它方式将应收账户转入甲方或其他账户，由乙方实行代偿义务，2、本三方协议签订后，甲方或乙方就上述质押予丙方的应收账款主张抵消、应收账款合同撤销或改变付款方式等危及丙方质押权的行为或意思表示的，须取得丙方之书面同意。六、本协议所称应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。七、本协议一式三份，甲、乙、丙方各执一份，自三方均盖章并且法定代表人负责人签名之日起生效。该协议未在中国人民银行征信中心办理办理登记。五、2014年3月20日，原告与被告黔北明珠公司签订编号为（赤）农信社(2014）年流保字005-1号《保证合同》，合同主要约定：被告黔北明珠公司对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证，保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。原告、被告黔北明珠公司盖章签名确认。2014年3月20日，原告与被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）签订编号为（赤）农信社（2014）年流保字005-2号《保证合同》（格式合同），合同主要约定：被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、黄某某（已故）、王某对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证，保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止等。原告、被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）盖章或者签名确认。同日，被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、黄某某（已故）、王某分别向原告出具《关于承担贷款连带清偿责任的承诺函》，主要承诺对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证。2014年3月21日，被告鸿儒公司向原告出具《借款借据》，其载明借款金额1700万元，贷款利率为11.275‰等内容。同日，原告向被告鸿儒公司银行账户（信用社账号：22×××91）支付借款1700万元。借款后，被告鸿儒公司向原告分别于2015年3月19日偿还借款本金100万元、11月11日偿还借款本金400万元，合计500万元。六、2016年3月15日，原告与被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某、欧某某签订《借款展期协议书》，合同主要约定将原告与被告鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》中未偿还的贷款1200万元展期到2017年3月19日，执行固定利率10.5%，执行逾期利率15.75%等。原告、被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某、欧某某在合同上盖章签名确认。2017年3月17日，原告与被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某签订《借款展期协议书》，合同主要约定将原告与被告被告鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》中未偿还的贷款1200万元展期到2017年9月19日，执行固定利率10.5%，执行逾期利率15.75%等。原告、被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某、陈建兰在合同上盖章签名确认。2017年9月18日，原告与被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某签订《借款展期协议书》，合同主要约定将原告与被告鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》中未偿还的贷款1200万元展期到2017年12月17日，执行固定利率10.5%，执行逾期利率15.75%等。原告、被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某在合同上盖章签名确认。2017年12月9日，原告与被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某签订《借款展期协议书》，合同主要约定将原告与被告鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》中未偿还的贷款1200万元展期到2018年11月16日，执行固定利率10.5%，执行逾期利率15.75%等。原告、被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某在合同上盖章签名确认。截至2020年12月16日，被告鸿儒公司尚欠原告到期借款本金1200万元、利息5,637,882.77元，本息合计17,637,882.77元。七、另查明，2013年4月18日，被告赤水国投公司与被告鸿儒公司签订《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》；2014年8月19日和2015年1月14日分别签订《补充协议》。协议约定由被告鸿儒公司全额垫资代建赤水市成功大道延伸工程项目。该工程2013年4月开工，2016年4月竣工。该工程项目经审计复审审定工程造价为78,200,569.81元。被告赤水国投公司向被告鸿儒公司支付工程款情况：2013年支付300万元、2014年支付420万元、2015年支付5860万元、2016年至3月11日支付1870万元，2016年3月25日至2016年支付1960万元，至2016年底已共计支付工程款10410万元。上述款项均是被告赤水国投公司在中国工商银行开设的账户通过被告鸿儒公司在中国工商银行开设的账户等或者其他银行账户支付给被告鸿儒公司，未通过被告鸿儒公司在赤水市农村信用合作联社营业部的账号22×××91内支付。八、还查明，2015年2月9日，赤水市旅游发展股份有限公司与中国工商银行股份公司赤水支行签订《固定资产借款合同》，合同主要载明：借款用途为赤水旅游基础设施三期建设，借款金额贰亿肆仟伍佰万元，借款期限为10年。合同还约定待本项目取得建设用地土地使用权证后，追加该部分土地抵押担保，并办妥相关抵押登手续；待本项目建成取得门票收费权许可证后，及时为本项目借款办妥相关质押手续，且未经我行许可不得变更收费权许可证权利人及为第三方提供质押担保。同时须保证取得的收费权许可证价格不低于赤水市发改局批复可研预测的收费价格，否则我行有权要求借款人提供我行认可的合法、有效的其他保障措施。被告赤水国投公司向支付被告鸿儒公司在《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》及《补充协议》中被告鸿儒公司应获得赤水市成功大道延伸工程项目的工程款，系赤水市旅游发展股份有限公司与中国工商银行股份公司赤水支行签订《固定资产借款合同》中的部分借款。上述事实，有当事人的陈述、《流动资金借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《关于承担贷款连带清偿责任的承诺函》、《权利质押合同》、《赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议》、《借款借据》、提款申请书、《借款展期协议书》、借款本息结算单、《赤水市成功大道延伸工程垫资代建协议》及《补充协议》、《固定资产借款合同》、《赤水市赤水国投公司项目工程款、利息情况统计表》等证据在卷佐证，经庭审质证，可以认定。本院认为：一、本案法律适用问题。本案系2020年7月28日立案受理，于2020年12月16日开庭审理，并于2020年12月18日经本案合议庭成员评议，于2021年2月4日由院审判委员会讨论决定。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干问题》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案的法律事实发生《中华人民共和国民法典》实施以前，故适用《中华人民共和国民法典》实施以前的法律规定进行判决。二、合同效力问题。原告与被告鸿儒公司签订的《流动资金借款合同》及《借款借据》，原告与被告鸿儒公司、黔北明珠公司、杨某某、杨某某签订的《借款展期协议书》；原告与被告黔北明珠公司签订的《保证合同》；原告与被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、黄某某、王某签订的《保证合同》；原告与被告黔北明珠公司订的《抵押合同》，均是各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”上述合同合法有效，对各方当事人具有法律约束力，各方当事人应按约定履行合同的权利义务。三、借款本金及利息问题。现借款期限已到期，被告鸿儒公司未按合同约定偿还借款和支付利息；截止2020年12月16日，被告鸿儒公司尚欠原告到期借款本金1200万元及利息5,637,882.77元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”之规定，被告鸿儒公司应向原告支付尚欠的借款本金1200万元及截止2020年12月16日的利息5,637,882.77元；同时，被告鸿儒公司还应从2020年12月17日起至借款清偿之日止，以实际所欠借款本金金额为基数，按月利率15.75‰计算向原告支付逾期利息。四、保证责任问题。原告与被告黔北明珠公司签订编号为（赤）农信社(2014）年流保字005-1号《保证合同》和原告与被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）签订编号为（赤）农信社（2014）年流保字005-2号《保证合同》中，约定被告黔北明珠公司、杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证。保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。在《保证合同》中，虽然约定“贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”，但该合同系格式合同。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。”、第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”、第四十条“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。对保证人一方有不利或者扩大保证期限、保证责任、保证范围的约定条款内容的，该条款应对保证人作专门提示或者特别提醒，让保证人知道和理解该条款内容。”的规定，原告未对保证人被告黔北明珠公司、杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）对该《保证合同》中“贷款到期乙方同意债权展期的，保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年止。”作特别提醒提示并作合理说明。该条款应为无效。在原告于2014年3月20日与被告黔北明珠公司签订编号为（赤）农信社(2014）年流保字005-1号《保证合同》中，合同主要约定：被告黔北明珠对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证，保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。在原告于2014年3月20日与被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）签订编号为（赤）农信社（2014）年流保字005-2号《保证合同》中，合同主要约定：被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、黄某某（已故）、王某对编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的借款1700万元及利息等费用提供连带责任保证，保证期限为本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”、第二十六条“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”、第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”的规定，结合2016年3月15日、2017年3月17日、2017年9月18日、2017年12月9日原告与被告鸿儒公司签订《借款展期协议书》中保证人被告黔北明珠公司、杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）的签名确认情况，原告未在自编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人被告杨某某、杨某某、王某、黄某某（已故）承担保证责任。未在自编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》和原告与被告鸿儒公司签订《借款展期协议书》于2016年3月15日签订的《借款展期协议书》中主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人被告欧某某承担保证责任。故保证人被告杨某某、欧某某、王某、黄某某（已故）对本案借款本金及利息等已免除保证责任；保证人被告黔北明珠公司、杨某某、杨某某应对本案借款本金及利息等承担连带清偿责任。另外，在2017年3月17日、2017年9月18日、2017年12月9日原告与被告鸿儒公司签订《借款展期协议书》中，保证人被告杨某某、欧某某、王某、黄某某均未在《借款展期协议书》中签名确认，未经保证人被告杨某某、欧某某、王某、黄某某同意。原告与被告鸿儒公司签订《借款展期协议书》已经改变了原告与被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某、黄某某（已故）签订编号为（赤）农信社（2014）年流保字005-2号《保证合同》的主合同编号为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的主要内容，保证人被告杨某某、欧某某、王某、黄某某已经不是《借款展期协议书》中的保证人，保证人被告杨某某、欧某某、王某、黄某某不再承担《借款展期协议书》中被告鸿儒公司应承担的债务等的保证责任。五、抵押物优先受偿权的问题。原告与被告黔北明珠公司在借款后多次签订抵押合同并变更抵押物，最后本案借款抵押物变更为位于赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房3606.77平方米（第19栋第1-2层，面积2182.5平方米；第21栋第2层1424.27平方米。）作为抵押物，抵押权证号：赤水市房建字第××号。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产”、第一百八十条第一款：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；…”、第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、以及《中华人民共和国担保法》第四十六条“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。”之规定，本案抵押合法有效，原告已取得抵押物的抵押权，且本案的借款本金、利息系《借款合同（固定资产贷款）》中被告黔北明珠公司提供抵押的担保范围内的债务。故原告对被告黔北明珠公司所有的位于赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房3606.77平方米（第19栋第1-2层，面积2182.5平方米；第21栋第2层1424.27平方米。）【抵押权证号：赤水市房建字第××号】抵押物享有优先受偿权。六、《权利质押合同》效力问题。原告与被告鸿儒公司签订《权利质押合同》，约定被告鸿儒公司在被告赤水国投公司享有的应收账款2000万元作为（赤）农信社（2014）年流贷字005号《流动资金借款合同》的质押担保。现被告鸿儒公司在被告赤水国投公司享有的应收账款2000万元，被告赤水国投公司已支付给被告鸿儒公司。同时，根据双方签订《权利质押合同》于2014年3月21日在中国人民银行征信中心办理了应收账款质押登记，将被告鸿儒公司对赤水国投公司应收的2000万元账款进行质押，作为本案借款1700万元及利息等的担保，登记期限为3年即2017年3月20日到期。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十条“出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。”、第二百二十三条第一款第六项“债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质……（六）应收账款；”、第二百二十八条“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。”的规定，原告与被告鸿儒公司签订的《权利质押合同》从2014年3月21日在中国人民银行征信中心登记之日起成立，登记到期日期为2014年3月21日至2017年3月20日。过后，原告未向被告鸿儒公司主张质押物的优先受偿权。在该《权利质押合同》中，被告赤水国投公司不是合同当事人和相对人，《权利质押合同》对原告和被告鸿儒公司有约束力，对被告赤水国投公司不具有约束力。另外，原告与被告鸿儒公司签订《权利质押合同》在中国人民银行征信中心的登记期限为3年即2017年3月20日到期，现该《权利质押合同》登记期限已经逾期。现用于《权利质押合同》质押的被告鸿儒公司应收工程款2000万元，被告赤水国投公司已支付给被告鸿儒公司。七、被告赤水国投公司履行付款及代偿责任问题。1、原告与被告赤水国投公司、鸿儒公司签订的《赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议》（以下简称“协议”），该协议未在中国人民银行征信中心办理办理出质登记。根据《中华人民共和国物权法》第二百二十八条“以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。”、《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”的规定，该《赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议》未能成立。对原告与被告赤水国投公司、鸿儒公司均无约束力。2、在原告与赤水国投公司、鸿儒公司签订的《赤水市农村信用合作联社应收账款质押三方协议》，被告鸿儒公司出质抵押的应收账款2000万元，资金来源是赤水市旅游发展股份有限公司向中国工商银行股份公司赤水支行签订《固定资产借款合同》中的部分借款。在该《固定资产借款合同》中，赤水市旅游发展股份有限公司向中国工商银行股份公司赤水支行已约定“待本项目取得建设用地土地使用权证后，追加该部分土地抵押担保，并办妥相关抵押登手续；待本项目建成取得门票收费权许可证后，及时为本项目借款办妥相关质押手续，且未经我行许可不得变更收费权许可证权利人及为第三方提供质押担保。同时须保证取得的收费权许可证价格不低于赤水市发改局批复可研预测的收费价格，否则我行有权要求借款人提供我行认可的合法、有效的其他保障措施。”，被告鸿儒公司出质抵押的应收账款2000万元系中国工商银行股份公司赤水支行向被告赤水国投公司提供资金使用，被告鸿儒公司的应收账款2000万元由被告赤水国投公司支付被告鸿儒公司，被告鸿儒公司出质抵押的应收账款2000万元未经中国工商银行股份公司赤水支行同意，被告赤水国投公司不能将应收账款2000万元通过从被告鸿儒公司在赤水市农村信用合作联社营业部开设的账号22×××91进行支付。3、在本案中，本案的原告享有的债权为被告鸿儒公司还应偿还原告的借款本金1200万元及其利息。现原告已向本院提出本案诉讼请求：请求被告鸿儒公司立即偿还原告贷款本金1200万元及其利息；请求原告对位于赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房抵押物依法享有优先受偿权；原告对被告由于借款权利质押本息合计16086975.15元，后期利息利随本清，依法享有优先受偿权；请求被告杨某某、杨某某、欧某某、杨某某、王某对借款人被告鸿儒公司所欠原告借款本息承担连带保证责任等。同时，在本案中，原告又请求被告赤水国投公司代偿被告鸿儒公司所欠原告的借款本金1200万元及利息等，其诉讼请求已经超过本案的诉讼标的金额，与本案的另一诉讼请求标的重复。综上，对原告请求被告赤水市国投公司履行支付借款人所欠原告质押借款本金1200万元及利息的义务，并承担本金及利息的代偿责任的请求，本院不予支持。审理中，被告王某、杨某某、欧某某、杨某某经本院合法传唤，期限届满后，未到庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案适用缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十条、第四十四条、第五十二条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、第二百二十三条、第二百二十八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第二十八条、第四十六条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干问题》第一条之规定，判决如下：一、被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司在本判决生效之日起10日内偿还原告赤水市农村信用合作联社借款本金12,000,000.00元及利息5,637,882.77元（截至2020年12月16日的利息）；被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司还应从2020年12月17日起至借款清偿之日止，以实际所欠借款本金金额为基数，按月利率15.75‰计算向原告赤水市农村信用合作联社支付逾期利息。二、原告赤水市农村信用合作联社对被告黔北明珠公司所有的位于赤水市明珠文化城19-21号楼商业用房3606.77平方米（第19栋第1-2层，面积2182.5平方米；第21栋第2层1424.27平方米。）【抵押权证号：赤水市房建字第××号】抵押物享有优先受偿权。三、被告贵州黔北明珠文化城置业有限公司、杨某某、杨某某对本案判决主文第一项被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司所负债务承担连带清偿责任。四、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已收取的案件受理费59,161.00元、公告费1,000.00元，由被告赤水鸿儒城市建设投资有限公司、贵州黔北明珠文化城置业有限公司、杨某某、杨某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审 判 长  曹正林人民陪审员  范昭华人民陪审员  石 磊二〇二一年二月十八日书 记 员  程元磊