江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0581民初14866号 原告:中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦，统一社会信用代码914411900707836565X。 主要负责人：杨松柏，该公司总经理。 委托诉讼代理人：皮岗升，上海市尚法律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杜俊，上海市尚法律师事务所律师。 被告:黄莺，女，1982年11月23日出生，汉族，住江苏省常熟市。 原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司诉被告黄莺保证保险合同纠纷一案,本院于2020年11月24日立案受理后,依法适用小额诉讼程序于2020年12月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人杜俊到庭参加诉讼，被告黄莺经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款42216.92元及利息（从2019年11月16日起以理赔款42216.92元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至付清之日止，暂计至2020年10月16日为1625.35元）；2、本案的全部诉讼费由被告承担。 事实和理由：2019年6月28日，被告作为借款人与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称宁夏黄河农商行）签订《贷款合同》（合同编号：00156712019062721152），约定：贷款金额42700元，用途为个人消费，贷款期限24个月，年利率9.5%，因本合同引起的或与本合同有关的争议，如果债权被转让的，由债权的受让人住所地或合同签订地人民法院管辖。《贷款合同》签订后，宁夏黄河农商行按合同约定向被告发放了上述贷款。 为担保贷款的归还，被告向原告投保了《个人贷款保证保险》。原告签发的《个人贷款保证保险保险单》（保险单号：PBAH20194419Q500F41991）载明：被保险人为宁夏黄河农商行，投保人为被告，保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同签订日确定利率计算的贷款利息之和，保险期间自2019年6月28日起至2021年6月28日止。在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的贷款合同的约定履行还款义务，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金和相应的利息按照保险合同的约定承担赔偿责任；发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。 被告取得上述借款后，发生逾期未归还借款本息的保险事故。2019年11月16日，原告向宁夏黄河农商行支付理赔款42216.92元，宁夏黄河农商行向原告出具《保险权益转让书》。根据《中华人民共和国保险法》第六十条规定，原告作为保险人，在履行保险责任险被保险人赔付保险金后，有权要求被告向原告返还代偿款项。但经原告多次催收，被告至今未偿还。为维护原告合法权益，起诉至法院。 被告黄莺未作答辩，亦未提供证据。 经审理查明：2019年6月27日，被告黄莺签署了投保单，向原告投保个人贷款保证（多年期）保险，被保险人为宁夏黄河农商行，借款本金为42700元，保险费为19125.33元，交费形式为其他，投保人声明处载明投保人已将个人贷款保证保险（多年期）所使用的条款（包括责任免责及退保内容）和特别约定向本人做了明确说明，本人已充分理解;上述所填写的内容均属实，同意以此投保单作为订立保险合同的依据。 2019年6月28日，原告向被告黄莺签发编号为PBAH20194419Q500F41991《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）保险单》（以下简称保险单）。保险单记载：被保险人：宁夏黄河农商行；投保人：黄莺；借款协议编号：00156712019062721152，借款用途：个人或家庭消费；借款本金：42700元；借款利息：4434.27元；借款期限：共24个月，自2019年6月28日零时起至2021年6月28日二十四时止；还款方式：等额本息；保险金额：47134.27元；保险费：19125.33元；免赔率：无；赔偿限额：47134.27元；保险期间：2019年6月28日零时起至2021年6月28日二十四时止；争议处理：诉讼；特别约定：投保人未经被保险人同意，不得办理退保。《个人贷款保证保险（多年期）条款》第五条约定：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。第八条对下列损失、费用各责任，保险人不负责赔偿：（一）除贷款本金、利息以外的任何费用……。第十七条约定：投保人应在投保时一次性交清全部保险费。第二十三条约定：发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除按保险单载明的绝对免赔率计算出的免赔额后计算赔偿。 2019年6月27日，被告黄莺（借款人）与宁夏黄河农商行（贷款人）签订编号为00156712019062721152的《借款合同》一份，约定：借款人向贷款人借款42700元，如果贷款人实际放款金额与本合同列明的金额不一致的，以贷款人实际放款金额为准；贷款用途为个人或家庭消费；贷款期限24个月，自贷款起始日起算；贷款利率为固定利率，年利率9.5%；贷款发放至借款人收款账户，户名黄莺，账号62×××14；还款账户信息以借款人在平台录入的还款账户信息为准，以该还款账户为第三方支付扣款“授权账户”，借款人同意贷款人通过第三方支付公司代扣支付平台，从借款人的“授权账户”中将还款金额一次性全部划拨到贷款人在第三方支付公司的专用账户，借款人应当按照应还款额的金额在“授权账户”银行卡内存入足够的款项。放款日期以贷款人实际发放贷款资金至本合同约定的贷款收款账户之日为准，还款日期为每月的贷款放款对应日，如果还款当月无贷款放款日的对应日，则相应还款在该月的最后一天支付，还款日期届至后是否展期，由借款人和贷款人双方协商确定；还款方式为按月等额本息，借款人应在本合同约定的贷款还款日前或当天17:30前将当期应付的款项[包括当期应付的本金、利息（含罚息）所有款项]存入借款人指定的还款账户，贷款人将通过第三方支付公司贷款该账户资金。贷款人扣收款项按照先前期、后当期、违约金、罚息、利息以及后本金的顺序进行；借款人逾期还款的，借款人应承担贷款人为主张权利而付出的相关费用，包括但不限于登记费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、交通费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、保管费等，借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，逾期罚息利率为本合同约定的利率计收50%，不计复利。借款人逾期还款的，贷款人有权基于合理怀疑停止向借款人发放借款或宣布本合同项下借款人尚未偿还的贷款全部或部分提前到期，借款人应在收到贷款人通知之日起按照贷款人约定的时间内向贷款人支付违约金、罚息、利息及本金。 2019年6月28日，宁夏黄河农商行向黄莺发放贷款42700元，发放日期2019年6月28日，终止日期2021年6月28日，贷款年利率9.5%。被告黄莺于2019年7月28日归还本金1622.51元、利息338.04元，之后未有其他还款。截至2019年11月16日，黄莺尚结欠宁夏黄河农商行借款本金41077.49元，利息1139.43元。 由于黄莺未能按期归还借款本金，宁夏黄河农商行向原告出具损失确认书和索赔申请书，确认截至2019年11月16日黄莺因逾期还款合计结欠42216.92元，要求原告按照约定履行赔付义务。2019年11月16日，中国人民财产保险股份有限公司广东省分公司支付宁夏黄河农商行42216.92元。同日，宁夏黄河农商行向原告出具债转权益转让书，确认收到保险赔款42216.92元并同意就已取得赔款部分向借款人索赔的一切权益自赔付之日起转让给原告。 审理中，原告确认保费19125.33元已在发放贷款时一次性收取。 另查明：中金金融认证中心出具了电子单证验签结果，证明黄莺的上述签名通过了中金金融认证中心电子单证验签服务的验证，数据真实有效。 以上事实，有原告营业执照副本、被告身份信息、投保单、保单、借款合同、电子单证验签结果、放款凭据及还款明细、损失确认书、索赔申请书、划款凭证、支付说明、债转权益转让书，当事人陈述、法庭笔录等予以证实。 本院认为：被告黄莺与宁夏黄河农商行签订的借款合同、原告与被告黄莺签订的保险合同是双方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对双方当事人均具有约束力。被告黄莺投保后，在保险期间内逾期归还宁夏黄河农商行的借款，原告根据保险合同约定向宁夏黄河农商行进行理赔后，有权要求被告黄莺归还理赔款。原告理赔后，被告黄莺未按保险合同约定向原告归还理赔款，构成违约。故原告要求被告黄莺支付理赔款及利息的诉讼请求本院予以支持，但利息应自原告理赔之日即2019年11月16日起算。被告黄莺经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告黄莺于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司理赔款42216.92元及利息[以42216.92元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年11月16日起计算至实际付清之日止]。上述款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：常熟农行方塔支行，账号：10×××62。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取448元，由被告黄莺负担（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。 本判决为终审判决。 审 判 员  李 丽 二〇二一年二月二十日 法官助理  于 涵 书 记 员  晋佳瑾 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。