甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6158号原告：中国工商银行股份有限公司城关支行，住所地：甘肃省兰州市城关区庆阳路163号。负责人：恵亮，该支行行长。委托诉讼代理人：魏晋双，甘肃银衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：王宁，甘肃银衡律师事务所律师。被告：刘相兰，女，汉族，1963年3月7日出生，户籍所在地：甘肃省兰州市西固区。原告中国工商银行股份有限公司城关支行（以下简称“工商银行城关支行”）诉被告刘相兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王宁到庭参加了诉讼，被告刘相兰经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告工商银行城关支行向本院提出如下诉讼请求:一、解除原、被告之间签订的《个人借款／担保合同》；二、被告偿还借款本金148800.65元，利息17460.43元（暂计算至2020年3月6日），共计166261.08元，并由被告承担贷款实际还清前的利息、罚息，利随本清；三、对被告刘相兰所有的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室（他项权证:兰房他证（西固区）字第1××0号）建筑面积80.65平方米的房屋进行拍卖变现，并以变现的款项优先清偿拖欠原告的借款本息、复利、罚息以及实现债权的费用；四、本案律师费12638.28元由被告承担。以上共计：178899.36元。五、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2013年1月4日,原告与被告签订了《个人借款／担保合同》，合同约定，被告向原告贷款270000元，用以房屋装修，借款期限为10年，利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，逾期还款的罚息利率在约定利率的基础上加收40%。合同第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。被告刘相兰以其所有的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室（他项权证:兰房他证（西固区）字第1××0号）建筑面积80.65平方米的房屋提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款270000元,但被告未按时履行还本付息义务，截止2020年3月6日，被告尚欠借款本金为148800.65元，利息17460.43元。原告多次催要未果，遂酿成纠纷，诉至法院。被告刘相兰经本院合法传唤未到庭，亦向本院提交书面的答辩意见。原告工商银行城关支行向本院提交了如下证据:1、《个人借款／担保合同》，编号Ａ：【资产】字【工】行【城关】支行【2013】年【68】号。2、房屋产权证书一份、他项权证一份。3、中国工商银行个人借款凭证一份。4、被告刘相兰欠本欠息表一份。5、甘肃省律师服务收费指导意见。6、委托支付协议及提款清单。上述证据已经开庭质证和本院的审查，除证据5系参考指导意见，不符合证据要件外，其他证据来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2013年1月4日,原告与被告签订了编号为Ａ【资产】字【工】行【城关】支行【2013】年【68】号《个人借款／担保合同》，合同主要约定:原告同意向被告发放贷款270000元,贷款用途为房屋装修，贷款担保方式为抵押，贷款期限为10年,自2013年2月7日至2023年2月7日，支付类型为受托支付，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮15%确定，即执行利率为年利率7.5325%,被告未按合同约定日期偿还的贷款，原告有权在约定利率的基础上加收40%，即逾期执行年利率7.889%。合同第十四条约定，借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同并要求立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条约定，贷款人为实现本合同项下的债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。同时合同还约定，被告刘相兰以其所有的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室（房权证:兰房（西私）产字第1××7号）建筑面积80.65平方米的房屋提供抵押，并办理了兰房他证（西固区）字第1××0号他项权证，抵押担保范围为合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告所有其他应付费用。合同签订后,原告于2013年2月7日依约向被告指定的委托支付账户足额发放了贷款，但被告自2018年5月7日开始逾期向原告偿还借款本息，截止2020年3月6日,被告尚欠原告贷款本金148800.65元、利息17460.43元未予偿还，遂酿成纠纷，形成本诉。本院认为，原告与被告刘相兰签订的《个人借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对双方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约向被告足额发放了贷款，但被告自2018年5月7日开始即已逾期向原告偿还借款本息，该行为已构成违约，其对引起本案讼争应当负全部过错责任，因此，原告作为债权人有权按照合同约定主张解除涉案合同，并要求被告清偿未偿还的借款本息，故对于原告主张解除涉案合同，被告偿还借款本金148800.65元，利息17460.43元（暂计算至2020年3月6日，之后逾期罚息按合同约定的执行利率计算至实际清偿之日止）的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，因被告刘相兰以其所有的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室（房权证:兰房（西私）产字第1××7号，建筑面积80.65平方米）的房屋为涉案借款提供了抵押担保,且办理了抵押登记,因此，为实现债权，原告对该房屋拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿的权利。对于原告主张的律师费12638.28元，因原告未向本院提交该笔费用实际发生的相关凭证，故对原告的该项主张，本院不予支持。本案被告刘相兰在本院向其依法送达诉讼材料后，未在本院确定的开庭时间参加诉讼，亦未向本院提供相关证据，视为其放弃对本案事实及原告提交的证据行使抗辩的权利，其应自行承担由此造成的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司城关支行与被告刘相兰签订的《个人借款／担保合同》；二、被告刘相兰于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司城关支行偿还借款本金148800.65元，利息17460.43元（暂计算至2020年3月6日，之后逾期罚息按合同约定的执行利率计算至实际清偿之日止）。三、为实现上述债权，原告中国工商银行股份有限公司城关支行对被告刘相兰抵押的位于兰州市西固区××路街道××路××号××单元××层××室（房权证:兰房（西私）产字第1××7号，建筑面积80.65平方米）的房屋，有权以该房屋折价或者以拍卖或者变卖该房屋的价款优先受偿。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司城关支行的其他诉讼请求。如未按判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3878元，由被告刘相兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  张星平人民陪审员  关爱静人民陪审员  杨会玲二〇二一年二月二十五日书 记 员  高士婷