重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初24055号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913100005574007652。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：罗嵛榆，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨雯方，重庆广贤律师事务所实习律师。 被告：孙婷，女，1988年12月25日出生，汉族，住重庆市奉节县。 被告：孙振凯，男，1985年8月16日出生，汉族，住重庆市江北区。 原告中银消费金融有限公司与被告孙婷、孙振凯小额借款合同纠纷一案，本院于2020年8月20日受理后，由审判员郭建蓉担任审判长，与人民陪审员蒋平、卢菁组成合议庭，适用普通程序于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人罗嵛榆到庭参加了诉讼。被告孙婷、孙振凯经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙婷、孙振凯偿还原告贷款本金89575.23元；2、判令被告孙婷、孙振凯支付原告2018年10月1日到2018年10月31日的利息1469.03元（以89575.23元为基数，按月利率1.64%计算）；3、判令被告孙婷、孙振凯支付原告利息及滞纳费（以尚欠本金为基数，从2018年11月1日起，按年利率24%计算至付清之日止）；4、判令被告孙婷、孙振凯承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。 事实和理由：2017年5月15日，原告与被告孙婷签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。该合约约定，被告向原告申请贷款150000元，合约同时对贷款利率、还款期限、还款方式、违约责任等进行约定。被告孙振凯向原告出具共同还款承诺书，承诺对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，但被告自2018年11月1日起未按约向原告履行还款义务。故提起诉讼，望判如所请。 被告孙婷、孙振凯未作答辩。 原告中银消费金融有限公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：新易贷-信用贷贷款正式申请表、《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》、中国银行国内支付业务付款回单、共同还款承诺书、还款明细表。经审查，本院对上述证据予以确认。 经审理，本院查明如下事实：2017年5月15日，原告中银消费金融有限公司（贷款人、甲方）与被告孙婷（借款人、乙方）签订《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》。该合约主要约定：1、乙方向甲方申请贷款金额150000元，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.64%。2、收取动用金额的3%作为贷款动用费，该笔动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。3、信用贷款按照乙方贷款金额按日计息。还款期内，逾期付款滞纳费按日收取。计算标准如下：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额40000-50000元，每日滞纳费25元；逾期时贷款余额50000-60000元，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额60000-70000元，每日滞纳费35元；逾期时贷款余额70000-80000元，每日滞纳费40元；逾期时贷款余额80000-90000元，每日滞纳费45元；逾期时贷款余额90000-100000元，每日滞纳费50元；更高贷款余额依以上规则类推。说明：逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。4、月结还款方式为等额本息，在客户选择的贷款期限内，以每月相等的还本付息金额偿还贷款，其中首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月实际放款天数的利息。5、未按期足额归还贷款本息即构成或视为乙方在本合约项下违约。甲方有权分别或同时采取下列措施：提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行费用以及为申请保全而支付的担保费、保险费等）和相关费用损失等。 同日，被告孙振凯向原告出具共同还款承诺书，承诺与被告孙婷就上述借款向原告承担共同还款义务。 2017年5月17日，原告向被告孙婷放款150000元，同时扣收贷款动用费4500元。被告贷款后，偿还了部分贷款本息，但是从2018年11月1日起就未按约还款。 本院认为，原告中银消费金融有限公司与被告孙婷签订的《新易贷信用贷款额度申请和使用合约》系双方真实意思表示，内容合法有效，双方均应按约履行。原告中银消费金融有限公司虽然向被告孙婷转款150000元，但在转款当日又扣除4500元贷款动用费，实际借款金额应为145500元。合约约定的逾期还款滞纳费实质上是逾期还款利息，原告主张的滞纳费与合约约定的利息之和符合国家限制利率的规定，本院予以支持。本院根据被告实际借款数额按照合同约定的等额本息计算法计算出被告每期应偿还的本金、利息。对被告已实际支付的利息超出按照上述方法计算的数额，予以抵扣本金。（具体计算见下表）                            还款日期                       当期偿还金额                       当期应付利息                       已还本金                       已还利息                       抵扣本金                       当期剩余本金                               20170517                                                                                                                                     145500.00                               20170701                       6763.31                       3579.30                       3123.71                       3639.6                       60.30                       142315.99                               20170801                       5550.11                       2333.98                       3095.22                       2454.89                       120.91                       139099.86                               20170901                       5550.11                       2281.24                       3146.99                       2403.12                       121.88                       135830.99                               20171001                       5550.11                       2227.63                       3275.21                       2274.9                       47.27                       132508.51                               20171101                       5550.11                       2173.14                       3254.25                       2295.86                       122.72                       129131.54                               20171201                       5550.11                       2117.76                       3380.81                       2169.3                       51.54                       125699.19                               20180101                       5550.11                       2061.47                       3365.23                       2184.88                       123.41                       122210.55                               20180201                       502.65                       2004.25                       0.00                       502.65                       514.52                       118274.69                               20180207                       5437.46                       3421.34                       2016.12                               20180301                       5550.11                       1939.70                       3668.05                       1882.06                       0.00                       114606.64                               20180401                       10.70                       1963.40                       0.00                       10.7                       46.95                       111019.93                               20180402                       5539.41                       3539.76                       1999.65                               20180501                       5550.11                       1820.73                       3660                       1890.11                       69.38                       107290.55                               20180601                       5550.11                       1759.57                       3660.35                       1889.76                       130.19                       103500.01                               20180701                       5.48                       1697.40                       0                       5.48                       72.30                       99647.30                               20180702                       5544.63                       3780.41                       1764.22                               20180801                       25.48                       1634.22                       0                       25.48                       628.27                       95731.04                               20180809                       5525                       3287.99                       2237.01                               20180913                       5560                       1569.99                       3126.2                       2433.8                       863.81                       91741.03                               20181001                       0.05                       1504.55                       0                       0.05                       106.05                       87695.47                               20181026                       5550.06                       3939.51                       1610.55                               20181101                       0                       1438.21                       0                       0                       0.00                       87695.47                注：按照借款金额145500元等额本息计算法计算出被告第一期应还利息为2386.2元，被告第一期实际用款时间为45天，故应还利息应为145500元*1.64%*45/30=3579.3元。 截至2018年10月31日，被告尚欠原告贷款本金87695.47元、利息1438.21元。被告还应支付原告从2018年11月1日起，以贷款本金87695.47元为基数，按照年利率24%标准计算至付清之日止的利息及滞纳费。 被告孙婷、孙振凯无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃各项诉讼权利，应自行承担相应法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告孙婷、孙振凯于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金87695.47元及截至2018年10月31日的利息1438.21元； 二、被告孙婷、孙振凯于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司从2018年11月1日起至付清之日止的利息及滞纳费（以贷款本金87695.47元为基数，按照年利率24%计算）； 三、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2837.5元，诉讼保全费1220元，公告费390元，合计4447.5元，由被告孙婷、孙振凯负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  郭建蓉 人民陪审员  蒋 平 人民陪审员  卢 菁 二〇二一年二月三日 法官 助理  赵 瑞 书 记 员  方 露