山西省兴县人民法院民事判决书（2020）晋1123民初978号原告：山西兴县农村商业银行股份有限公司。住址：兴县连城大道88号。法定代表人：李×，山西兴县农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：闫×，1976年12月18日出生，山西兴县农村商业股份有限公司风险合规部员工，住兴县蔚汾镇福临北小区。委托诉讼代理人：张×1，1985年4月15日出生，山西兴县农村商业银行股份有限公司资产保全部员工，住兴县蔚汾镇文化街13号。被告：王×，被告：袁×。被告：张×2，现住太原市。被告：张×3。被告：贺×。被告：任×。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司与被告王×、袁×、张×2、张×3、贺×、任×金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人闫×、张×1，被告王×、张×2、贺×到庭参加诉讼，被告袁×、张×3、任×经本院合法传唤未到庭，依法缺席审理，本案现已审理终结。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司向本院提出的诉讼请求：1、判决被告王×、袁×偿还原告借款本金250.51万元及其至实际还款日的利息、罚息；2、判决被告王×、袁×承担本案的诉讼费、保全费；3、判决被告张×2、张×3、贺×、任×对上述本息及诉讼费等承担连带保证责任。事实和理由：2016年2月6日被告王×因业务需要，向我行原兴县农村信用合作联社城西分社申请260万元贷款，经调查符合贷款条件，2016年2月6日双方签订《贷款合同》，借款期限一年。合同签订后我行原兴县农村信用合作联社城西分社依约向被告王×发放了贷款260万元。2017年12月31日兴县农村信用合作联社经股份制改制变更为山西兴县农村商业银行股份有限公司，实行一级法人制，原告各基层信用社改制为原告下属非法人支行。2017年2月5日借款期限届满，被告王×因经营不力无力偿还贷款本息。经双方协商以续贷形式由被告王×继续使用贷款。经1次续贷至2017年1月21日被告王×与原告兴县农村信用合作联社城西分社签订《贷款合同》，合同约定：原兴县农村信用合作联社城西分社向被告王×发放贷款253.5万元，贷款期限为20个月，贷款日期为2017年1月21日至2018年9月20日；年利率为10.12%，借款用途为续贷；逾期贷款罚息率在本合同贷款利率的水平上加收50%。同日，被告张×2、张×3与原告兴县农村合作联社城西分社签订《保证合同》。合同约定：被告张×2、张×3愿意为该笔贷款承担连带归还的保证责任。担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。为保证贷款正常清收，2017年1月21日被告贺×、任×与原兴县农村合作联社城西分社签订《特别担保合同》。担保方式、范围、期间同前所述。同时，被告任×作为被告贺×的配偶在作为担保合同附件的《特别担保合同甲方及家庭成员共同承担连带责任承诺书》上签字。但在贷款发放后，王×并未按期支付利息，贷款到期后于2019年6月18日归还本金5000元，2020年1月17日归还本金10000元，2020年3月31日归还本金2900元，2020年6月28日归还9000元，2020年7月26日归还2000元，2020年7月27日归还1000元，之后再未归还，剩余本金250.51万元。基于上事实，原告认为王×的行为已违反《贷款合同》第13.1.5的约定，构成违约。原告有权要求被告王×立即偿还本合同项下所有本金、利息及费用。被告王×为了家庭共同生活、生产，向原告借款属于家庭共同债务，被告袁×作为家庭共同成员应以家庭共同财产履行还款义务。被告张×2、张×3作为连带责任保证人，在借款人不能按期归还借款本息的情况下，依法应承担保证责任。原告为证明其主张提供以下证据材料：1、六被告的身份证核查件各一份；2、王×和袁×的结婚证复印件、3、借款人共有人承诺函；4、保证人共有人承诺函；5、借款申请；6、贷款合同；7、保证合同；8、合同签订影像资料单；9、特别担保合同；10、特别担保合同甲方及家庭成员共同承担连带责任承诺书；11、连带还款承诺书；12、提款申请书；13、借款借据复印件；14、个人客户业务申请书；15、贷款明细查询表；16、贷款利息发生明细查询表；17、发放贷款凭条复印件；18、还款凭证复印件；19、催收逾期贷款通知书回执；20、催收欠息通知书；21、山西兴县农村商业银行股份有限公司城西支行营业执照复印件；22、银监局文件。被告王×辩称：贷款是事实，我现在同意给原告偿还贷款本金及利息，只是现在生意做得赔了，没有能力进行偿还。被告张×2辩称：我2016年给担保过一次，2017年没有担保过，我现在不同意承担保证责任。被告张×3辩称：2016年，我被贺×叫去担保，我是给贺×担保的，我就不认识王×，不是给王×担保。我现在不同意承担保证责任。被告贺×辩称：王×2016年贷款的时候，我提供过担保，2017年贷款的时候，我没有提供没有担保，我现在不同意承担保证责任。经审理查明，2017年1月21日，被告王×与原告山西兴县农村商业银行股份有限公司下属的城西分社签订了《贷款合同》，合同约定：山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社向被告王×发放贷款253.5万元，贷款用途为续贷，贷款期限自2017年1月21日至2018年9月20日，年利率为10.12%，按月结息，逾期贷款罚息利率在本合同载明的贷款利率的水平上加收50%，被告袁×以财产共有人（配偶）的身份，向山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社出具“共有人承诺函”，承诺借款人不履行债务时愿意承担连带责任，并在《共有人承诺函》上签名。同日，被告张×3与山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社签订《保证合同》，合同约定：被告张×3为被告王×与山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社所签贷款合同项下的贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其它费用等。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。被告张×3在借款借据上签有：担保人张×3。原告山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社为被告王×发放贷款后，被告王×陆续偿还本金29900元，将利息支付到2018年5月20日。被告王×与袁×系合法夫妻关系。本院认为，被告王×与山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社签订的《贷款合同》合法有效，且双方约定的利率未超过法律的限制性规定，原告山西兴县农村商业银行股份有限公司按合同约定向被告王×发放了贷款，被告王×未按约定偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担偿还借款本息的义务，因该借款发生在被告王×和袁×夫妻关系存续期间，且被告袁×在“共有人承诺函”中承诺借款人不履行债务时愿意承担连带责任，应认定被告王×所欠山西兴县农村商业银行股份有限公司下属城西分社借款本金及利息罚息为夫妻共同债务，被告袁×作为共同债务人，应当与被告王×承担共同偿还借款本息的义务。被告张×3作为保证人应当按照合同约定的保证方式承担连带责任保证，原告山西兴县农村商业银行股份有限公司作为统一核算的一级法人，以合同约定，请求被告王×、袁×偿还借款本金及利息罚息，并由被告张×3承担连带责任保证应予支持。对于原告请求被告张×2作为保证人承担连带责任保证，因原告提供的《保证合同》中存在签署日期涂改、最后签名一页与上一页内容不衔接、张×2身份证核查件为2016年1月27日，《合同签订影像资料单》的影像资料时间为2016年1月26日，被告张×2否认在2017年1月21日与原告签订过《保证合同》，且原告方无法说明原因。对于原告请求被告贺×、任×作为特别担保人承担连带责任保证，但原告提供的《特别担保合同》中存在原告未加盖公章、未列明贷款合同编号以及《连带还款承诺书》中约定归还日期与贷款合同中借款期限不一致，贺×否认在2017年1月21日与原告签订过《特别担保合同》，且原告方无法说明原因，原告又未能提供王×案涉本次续贷前的贷款资料，所以不能证明被告张×2、贺×、任×对案涉贷款（续贷）进行过担保，故原告主张张×2、贺×、任×承担连带保证责任，证据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王×、袁×于本判决生效之日起十五日内偿还原告山西兴县农村商业银行股份有限公司借款本金250.51万元及该本金从2018年5月21日至2018年9月20日止按年利率10.12%、从2018年9月21日起至实际偿还之日按年利率15.18％计算的利息；被告张×3对上述款项承担连带责任保证。二、驳回原告山西兴县农村商业银行股份有限公司对被告张×2、贺×、任×的诉讼请求。案件受理费26840元，由被告王×、袁×、张×3共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省吕梁市中级人民法院。审判长 高双利审判员 李利平人民陪审员 任华亮二〇二一年二月二十五日书记员 王利红