福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0623民初568号 原告：郭兑，女，1950年6月25日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：陈万和。 被告：宋军华，男，1975年9月21日出生，汉族，住河南省西平县。 被告：王军营，男，1978年8月15日出生，汉族，住河南省沈丘县。 被告：林楚敏，女，1982年4月23日出生，汉族，住广东省海丰县。 上列三被告共同委托诉讼代理人：柯昌建，男，1960年2月15日出生，住福建省漳浦县。由漳浦县敏捷动漫塑胶精品有限公司推荐。 被告：天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部，住所地深圳市罗湖区春风路3007号桂都大厦2309室。统一社会信用代码91440300761956138B。 主要负责人：詹青晓，经理。 委托诉讼代理人：陈乾龙，福建扬都律师事务所律师。 原告郭兑与被告宋军华、王军营、林楚敏、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部机动车交通事故责任纠纷一案，本院依法立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郭兑的委托诉讼代理人陈万和，被告宋军华、王军营、林楚敏共同的委托诉讼代理人柯昌建、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部的委托诉讼代理人陈乾龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 郭兑向本院提出诉讼请求：判令四被告共同赔偿郭兑经济损失230709.62元（其中精神损害抚慰金在交强险中优先赔付）。事实和理由：2020年5月5日6时54分许，在漳浦县朝阳路与大亭北路交叉路口，宋军华驾驶粤ＢＡ××××号轻型厢式货车与骑自行车的郭兑发生刮擦，造成郭兑受伤。经漳浦县公安局交通警察大队认定，宋军华负事故的主要责任，郭兑负事故的次要责任。事故发生后，郭兑因伤住院治疗32天，共花去医疗费99740.31元。医生诊断：腰椎Ｌ1压缩性骨折，骶骨骨折（骶4、5椎体骨质挫裂伤）等。出院医嘱：门诊随访，休息三个月，加强营养，术后禁止干体力活，根据复查结果决定下一步治疗方案等。经福建寻真司法鉴定所鉴定，郭兑的伤残等级为九级伤残，出院后护理期限评定为60天，误工期限为150天，后续治疗费为18940元。本事故造成郭兑的各项损失共计230709.62元。宋军华驾驶的粤ＢＡ××××号轻型厢式货车向天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部投保了机动车交通事故责任强制保险和商业第三者险，事故发生在保险期间内。 宋军华、王军营、林楚敏辩称，1.肇事车辆投有保险，依法应由保险理赔。2.原告诉求的赔偿项目应予以调整：住院期间护理费无异议，出院后护理费应按50%计算；原告事故时满70周岁，不存在误工情况，误工费不予认可；精神损害抚慰金应为6000元。3.原告治疗期间，宋军华垫付医疗费4900元。 天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部辩称，一、宋军华驾驶的肇事车辆粤ＢＡ××××厢式货车以林楚敏的名义在答辩人处投保交强险及商业第三者责任保险50万元含不计免赔，保险有效期自2020年4月10日至2021年4月9日，事故发生于2020年5月5日，在保险期间内；事故发生时行驶证检验有效期至2020年4月，属行驶证逾期未年检，无有效的行驶证，根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条第（三）款第1项规定即发生保险事故时被保险机动车行驶证未按规定检验的，保险人不负责赔偿。根据合同条款约定，超出强制险部分，答辩人不负责赔偿，不承担赔偿责任。二、肇事车辆粤ＢＡ××××厢式货车在本案事故中负主要责任，根据《机动车综合商业保险条款》第二十三条规定，被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%。三、针对原告诉求项目的合理性、合法性意见如下：1.医疗费：诉求金额具有相应的票据，但原告第二次住院治疗是以“突发左下肢肿痛1天”，并且是在出院后出现新的疾病，与本次事故无关，并且医疗材料中并未载明原告在事故时左下肢有相应的伤情，即第二次住院费用67232.33元与本次事故无关，不予认可，答辩人认可合理治疗费用金额为32507.98元；2.误工费：原告事故时满70周岁，不存在误工情况，不予认可；3.护理费：认可第一次住院天数18天以及院外护理60天，院外护理应按部分护理依赖50%计算，赔偿标准应按居民服务行业标准66815元／年，即183元／天计算；4.伙食费：认可第一次住院天数18天，按20元／天计算；5.营养费：应按合理治疗费用32507.98元的5%进行计算；6.后续治疗费：与本次事故无关，并且鉴定没有依据，也没有医嘱支持，如原告仍主张后续治疗费，答辩人申请重新鉴定；7.残疾赔偿金：没有异议；8.精神损害抚慰金：原告在本次事故中存在一定的过错，建议按3000元计算；9.交通费：认可第一次住院天数18天，按10元／天计算；10.鉴定费：根据保险条款约定，鉴定费等间接费用，不应由答辩人承担；11.诉讼费：根据保险条款约定，因交通事故产生诉讼费，不应由答辩人承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院庭审时到庭当事人进行了质证，对郭兑提供的证据（漳浦县医院出院记录、疾病诊断证明书、漳浦县医院医疗费发票及用药清单、交通费发票除外）及天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部提供的证据的真实性均无异议，本院予以确认，并在卷予以佐证。 本院经审理认定事实如下：2020年5月5日6时54分许，宋军华驾驶粤ＢＡ××××号轻型厢式货车沿漳浦县大亭北路行驶至漳浦县朝阳路与大亭北路交叉路口右转弯过程中，未能注意前方路面情况，致粤ＢＡ××××号轻型厢式货车右前侧在××路由郭兑骑行的自行车，发生致郭兑受伤、车辆轻微受损的道路交通事故。经漳浦县公安局交通警察大队认定，宋军华负本事故的主要责任、郭兑负本事故的次要责任。郭兑因本事故在漳浦县中医院住院治疗18天（2020年5月5日至2020年5月23日），住院及门诊共花去医疗费29082.94元＋179.8元＋984.4元＋331.6元＝30578.74元。出院医生诊断：腰椎骨折Ｌ1（压缩性），腰椎间盘突出（Ｌ4／5椎间盘轻度突出（中央型）），骶骨骨折（骶4、5椎体骨质挫裂伤）等。出院医嘱：门诊随诊，如有不适及时就诊；继续腰围保护下行功能锻炼；休息3个月，加强营养等。在漳浦县医院住院治疗14天（2020年5月25日至2020年6月8日），住院及门诊共花去医疗费597元＋592元＋740.24元＋67232.33元＝69161.57元。出院医生诊断：下肢深静脉血栓形成（左侧、急性期、混合型）等。出院医嘱：门诊随诊、出院带药。 再查明，2020年8月21日郭兑自行委托福建寻真司法鉴定所评定，郭兑外伤后评定为九级伤残，出院后护理期评定为60天，误工期评定为150天，后续治疗费（抗血栓治疗）评定为18940元。 又查明，宋军华驾驶的登记在王军营名下的粤ＢＡ××××号轻型厢式货车以林楚敏的名义向天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部投保了机动车交通事故责任强制保险和限额为50万元的商业第三者险含不计免赔，事故发生在保险期间内。 另查明，郭兑治疗期间，宋军华垫付了4900元。 本案的争议焦点为：一、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部拒赔商业险的理由是否成立的问题；二、因本案交通事故致郭兑受伤产生的赔偿项目及赔偿标准问题。结合查明的事实及在案证据，本院分析认定如下： 一、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部拒赔商业险的理由是否成立的问题？ 郭兑认为，本案事故发生在疫情期间，根据公安部门发布的相关通知，行驶证年检可以延期至疫情结束，故天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部不能以此作为商业险拒赔的理由。 宋军华、王军营、林楚敏认为，本案事故发生在2020年5月份，是疫情较为严重期间，天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部以肇事车辆在事故发生时没有年检而拒赔商业险是片面的。该肇事车辆已在2020年6月份补年检合格。 天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部认为，本案交通事故发生于2020年5月5日，而肇事车辆粤ＢＡ××××厢式货车的行驶证检验有效期至2020年4月，即该肇事车辆事故发生时行驶证逾期未年检，根据《机动车综合商业保险条款》第二十四条的相关约定，被保险机动车行驶证未按规定检验的、逾期未年检，保险公司在超出强制险范畴即商业险部分不承担赔偿责任。另投保单中的投保人声明载明保险人已向投保人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除等）等做了明确说明，投保人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，并在投保人签字处签名确认，即保险公司已就免责条款的免责事宜明确告知投保人，故天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部不承担商业险的赔偿责任。 本院认为，本案交通事故发生于2020年5月5日，事发时肇事车辆粤ＢＡ××××厢式货车的行驶证检验有效期至2020年4月，确属于逾期未年检的情形，但广东省公安厅交通管理局及广东银保监局于2020年2月18日发布了《关于我省疫情期间车驾管业务办理及保险理赔业务惠民措施的公告》，明确在疫情防控期间不能按期办理驾驶证审验换证、机动车检验等业务的，可以延期到疫情结束以后办理。在疫情期间（省政府启动重大突发公共卫生事件响应期间）至疫情结束之后45天内，群众确有驾车出行等生产生活需求的，对驾驶证逾期未换证、未审验、机动车逾期未检验等情形发生有责道路交通事故，机动车交强险、商业险在有效期限内的，其保险承保公司不因上述未换证、未审验、未检验等情形免除责任，应依法予以理赔。经查，广东省于2020年1月23日启动重大突发公共卫生事件一级响应（特别重大级别），2020年2月24日起将新冠肺炎疫情防控响应级别由重大突发公共卫生事件一级响应调整为二级响应（重大级别），2020年5月9日起将重大突发公共卫生事件二级响应调整为三级响应，即本案交通事故发生时仍处于疫情防控二级响应期间，且肇事车辆投保的交强险、商业险均在有效期限内，符合上述公告关于保险公司在疫情期间不因上述未换证、未审验、未检验等情形免除责任的情形，且事故发生后不久，该肇事车辆也已补办年检手续，故天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部以肇事车辆事故发生时逾期未年检为由拒赔商业险依据不足，不予采纳。 二、因本案交通事故致郭兑受伤产生的赔偿项目及赔偿标准问题。 1、关于郭兑医疗费数额的问题。郭兑庭审时提供了漳浦县中医院住院发票1张、门诊发票3张，漳浦县医院住院发票1张、门诊发票3张，金额共计29082.94元+179.8元+984.4元+331.6元+597元+592元+740.24元+67232.33元=99740.31元，上述费用系郭兑在住院治疗及门诊治疗期间被医院收取的医疗费用，且有正式票据及费用清单予以佐证，对该医疗费予以确认。天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部辩解郭兑在漳浦县医院住院治疗期间产生的医疗费用与本案交通事故不具有关联性，但并未提供相应的证据予以佐证，故对天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部的辩解意见不予采纳。 2、关于住院伙食补助费的问题。按照现行的司法实践，郭兑的住院伙食补助费为（18+14）天×50元/天=1600元。 3、关于营养费的问题。参照医生的建议，根据目前的司法实践，郭兑的营养费为99740.31元×10%=9974.03元。 4、关于后续治疗费的问题。郭兑在庭审中表示自愿放弃对后续治疗费的相关主张，系其在法律允许的范围内对自己诉讼权利的处分，不违背法律规定，本院予以准许。 5、关于误工费的问题。截至事故发生时郭兑已年满60周岁，也未提供误工损失的证明，主张误工费没有事实依据，故对该诉求不予支持。 6、关于护理费的问题。经福建寻真司法鉴定所评定，郭兑出院后护理期评定为60天，因庭审时郭兑未提供护理人员的收入证明，可参照2020年福建省居民服务业的平均工资即66815年/元计算，故郭兑的护理费为（18+14）天×66815年/元÷365天/年+60天×66815年/元÷365天/年×50%=11349.4元。天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部辩解第二次住院期间的护理费不应支持，与事实不符，不予采纳。 7、关于残疾赔偿金的问题。2020年8月21日经福建寻真司法鉴定所评定，郭兑外伤后评定为九级伤残，且各被告对其主张的残疾赔偿金均无异议，故对郭兑的残疾赔偿金45620元×10年×20%=91240元予以确认。 8、关于精神损害抚慰金的问题。考虑郭兑的伤残等级及伤情，酌定为10000元。 9、关于交通费的问题。考虑郭兑的住院治疗天数及家庭住址距离等因素，酌定为500元。 10、关于天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部在商业三者险部分应否承担超过约定的10%的赔偿责任的问题。本院认为，本案系机动车与行人之间的道路交通事故，参照《福建省实施〈中华人民共和国道路交通安全法〉办法》第五十三条第一款第四项“非机动车驾驶人、行人负事故次要责任的，机动车一方承担百分之八十的赔偿责任”的规定，作为机动车一方的的宋军华在负主要责任的情况下承担80%的责任比例。而根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于〈中华人民共和国保险法〉解释（二）》第九条“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’”的规定，在本案中，从天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部提供的《机动车综合商业保险条款》不能看出对其提供的“免除保险人责任的条款”（即第二十三条）进行加黑加粗，作出足以引起投保人注意的提示，无法认定保险人已向投保人尽到了保险免责条款的明确说明义务，该条款对投保人不产生效力。故天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部辩解在主要责任下仅承担不超过70%的责任比例，与法不符，不予采纳，故在商业三者险部分超过约定的10%的赔偿责任应由天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部承担。 本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷，交通管理部门根据双方的过错行为作出道路交通事故认定书，认定宋军华负本事故的主要责任，郭兑负本事故的次要责任是正确的，且各方当事人均无异议，本院予以采信，并作为定案的依据。各方当事人应按其在事故中的过错承担相应的民事赔偿责任。宋军华系本案交通事故的直接侵权责任人，依法应承担赔偿责任。宋军华驾驶的登记在王军营名下的粤ＢＡ××××号轻型厢式货车以林楚敏的名义向天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部投保了机动车交通事故责任强制保险和限额为50万元的商业第三者险，事故发生在保险期间内，保险公司应在保险限额内承担赔偿责任，故郭兑请求宋军华、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部承担赔偿责任，于法有据，予以支持。本案肇事车辆粤ＢＡ××××号轻型厢式货车登记车主为王军营，事故发生时宋军华系临时向王军营借用，借用时宋军华已具有驾驶资质，王军营已尽到谨慎的注意义务，不具有过错，林楚敏系肇事车辆粤ＢＡ××××号轻型厢式货车的被保险人，事故发生时，粤ＢＡ××××号轻型厢式货车的交强险及商业三者险均在保险期间内，林楚敏不具有过错，故郭兑请求王军营、林楚敏承担赔偿责任，于法无据，不予支持。宋军华、王军营、林楚敏、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部对于郭兑具体的赔偿项目和赔偿标准的辩解意见，本院已在双方争议部分作出说明，不再重复。根据本案事实和相关规定标准计算，郭兑因本交通事故所造成的合理损失为：医疗费99740.31元，住院伙食补助费（18＋14）天×50元／天＝1600元，营养费99740.31元×10%＝9974.03元，护理费（18＋14）天×66815年／元÷365天／年＋60天×66815年／元÷365天／年×50%＝11349.4元，残疾赔偿金45620元×10年×20%＝91240元，精神损害抚慰金10000元，交通费500元，合计224403.74元。综上所述，郭兑上述损失，应由天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部在交强险赔偿限额内赔偿120000元，在商业三者险限额内赔偿（224403.74元-120000元）×80%＝83522.99元，二项合计120000元＋83522.99元＝203522.99元。 依照《中华人民共和国民法典》第三条、第一千一百六十五条第一款、第一千一百七十九条、第一千一百八十三条第一款、第一千二百零八条、第一千二百一十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，判决如下： 一、天安财产保险股份有限公司深圳分公司罗湖营销服务部应于本判决生效之日起十日内赔偿郭兑因本案交通事故致其受伤造成的损失合计203522.99元（其中4900元系宋军华的垫付款）。 二、驳回郭兑其他的诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4760.64元，减半收取2380.3元,由郭兑负担280.5元，宋军华负担2099.8元，应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。鉴定费2600元，由郭兑负担520元，宋军华负担2080元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  黄学军 二〇二一年二月二十三日 书记员  洪秋丽