福建省屏南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0923民初32号 原告：陈正恩，男，1981年1月8日出生，汉族，福建省屏南县人，住屏南县。 委托诉讼代理人：林丽珍，福建梅占律师事务所律师。 被告：江少雄，男，1973年1月30日出生，汉族，福建省屏南县人，户籍地屏南县，现住屏南县。 被告：陆玉琳，女，1976年5月14日出生，汉族，福建省屏南县人，户籍地屏南县，现住屏南县。 原告陈正恩与被告江少雄、陆玉琳民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告陈正恩委托诉讼代理人林丽珍与被告江少雄到庭参加诉讼，被告陆玉琳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 陈正恩向本院诉请判令江少雄偿还其借款本金50000元，并从2019年12月11日起同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算利息至实际还清之日止，陆玉琳承担连带偿还责任。事实和理由：江少雄与陆玉琳系夫妻关系，陈正恩与江少雄系朋友关系。2018年4月10日，江少雄向陈正恩借款100000元，陆玉琳作为担保人，双方口头约定月利率3%。同日，陈正恩转账交付100000元给江少雄，江少雄出具借条一张给陈正恩持有为凭，陆玉琳在借条上签字担保。借款出具后，江少雄于2019年7月10日偿还50000元。之后，江少雄未按约定支付借款本息，为此陈正恩多次向江少雄、陆玉琳催讨借款本息，但江少雄、陆玉琳一直借故拖延。 江少雄辩称，根据合同法第二百一十一条规定，借据未约定利息，应该视为没有利息。本案借款100000元，其已偿还118000元，借款债务已经清偿，该100000元的借条应由法庭收回，并且其多付给陈正恩的18000元应予返还。 陆玉琳未作答辩，也未提交证据。 围绕诉辩意见，陈正恩提交借条一份，以证明2018年4月10日，江少雄出具借条向其借款100000元，陆玉琳提供担保的事实；证据二其尾号3137的农信社银行存款明细账，以证明其于2018年4月10日转账交付借款100000元给江少雄，并且当日便收到江少雄支付的4000元利息；补充提交微信语言一份，以证明双方有约定利息。 江少雄质证认为，其对借条、银行流水明细的真实性、合法性、关联性均无异议，对微信语音的真实性、合法性也无异议，但对银行流水明细、微信语音的待证内容有异议，这些证据证明是偿还借款本金的，且该借款属高利贷，不受法律保护，按照民法典对个人借贷的规定予以认定。并提交证据其尾号5663的农信社账户的转账流水明细及微信转账记录，以证明其共计偿还该笔借款合计118000元。 陈正恩质证认为，其对银行转账流水明细及微信转账记录的真实性、合法性、关联性均无异议，该证据正好证明江少雄每月规律性的还款时间及金额，结合其提交的当日有扣除4000元利息的流水明细，以及微信聊天记录，可体现本案借款有约定利息。而且江少雄转了51500元，但当时双方在借条仅记录收50000元，剩余1500元没有记录，这也可以证明1500元也是利息。 江少雄述称其与陈正恩是朋友，这1500元是为感谢陈正恩而给其买烟的钱。 本院认为，对于借款事实，到庭双方当事人均无异议，可以确认。至于双方之间是否有口头约定利息及具体利率，陈正恩提交的其尾号3137农信社银行账户流水明细及江少雄提交的其尾号5663的农信社银行账户与陈正恩尾号3137的农信社银行账户之间的交易流水明细，以及微信转账记录，双方当事人对其真实性、合法性、关联性没有异议，亦可以确认。由此，可确定陈正恩在2018年4月10日的借款当天交付100000元借款给江少雄后，江少雄便在当天转账交付4000元给江少雄，并在之后的2018年5月10日、6月10日、7月21日、8月10日、9月10日、10月10日、11月10日、12月13日通过银行账户或者微信转账交付4000元（共计32000元）给江少雄，如此规律性的支付款项行为结合本案借条载明的借款金额以及借款当天便转账交付4000元返还给出借人陈正恩的行为，可认定本案借款双方有口头约定借款月利率为4%，这也与江少雄述称的本案借款属高利贷的情况能够吻合，若无约定利息，其却辩称涉案款项为高利贷也明显不符合常理，且其在与陈正恩的微信语音里对陈正恩提及利息时均未予以否认，只是要求不要算利息，这并不能证明双方之间未口头约定利息。至于2019年1月11日至2019年6月21日期间，江少雄每月通过银行账户或者微信转账交付3000元（共计18000元）的行为，可视为双方对利息约定的调整，即月利息调整为3%。2019年7月10日转账交付51500元，借条虽备注收到50000元，但其中的1500元陈正恩已认可是借款利息，予以确认。2019年8月16日至2020年1月11日期间每月支付1500元（共计9000元），以及2020年3月12日转账支付的1500元及2020年4月15日用支付宝花呗付款1500元给屏南县醉八仙海鲜馆的行为（陈正恩认可），与按照借款本金50000元及月利率3%计算的利息能够吻合，仍然可确定支付的相关款项包括利息。而江少雄对为何如此规律性支付固定数额款项给陈正恩及借款当天便就转账交付给出借人陈正恩的4000元，以及2019年7月10日转账交付51500元却少计算1500元的行为均未能作出合理解释，其述称为感谢陈正恩而给予的烟钱也不符合常理，故其辩解上述支付款项行为均属偿还借款本金行为没有依据，不予采纳。 由此，根据经审查确认的证据以及陈正恩委托诉讼代理人与江少雄的当庭陈述，本院认定事实如下： 2018年4月10日，江少雄具条向陈正恩借款100000元，双方口头约定月利率4%，并由担保人陆玉琳提供担保，但未约定借款期限及担保方式、保证期间。借款当日，陈正恩通过其尾号3137的农信社银行账户向江少雄尾号5663的农信社银行账户转账支付借款100000元，并于当天收取江少雄回转的4000元款项。借款交付后，江少雄从2018年5月份起每月向陈正恩上述银行账户或者微信账户转账支付款项4000元至2018年12月份止（合计32000元）。当月起，双方口头变更月利率为3%，江少雄便从2019年1月份起每月向陈正恩上述银行账户或者微信账户转账交付款项3000元至2019年6月份止（合计18000元），并于2019年7月10日向陈正恩的上述银行账户转账交付51500元。2019年8月份起，江少雄每月向陈正恩上述银行账户或者微信账户转账支付款项1500元至2020年3月份止（合计12000元，其中2020年2月份未支付款项，4月份支付的款项是代为支付用餐费用）。此后，江少雄未在支付任何款项。 另查询资料表明，中国人民银行公布的2019年12月11日的金融机构人民币贷款基准利率一年期为4.35%，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2020年12月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85％，5年期以上LPR为4.65％。 本院认为，合法的债务应当清偿。江少雄向陈正恩借款100000元，有陈正恩提供的借条、转账交易流水明细为据，可以采信。因陈正恩在借款交付当天就收取了江少雄回转的4000元，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2020〕17号）第二十六条关于“……预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”的规定，江少雄在收到借款后当日就支付了利息4000元，此时江少雄并未实现对该4000元款项的实际占有使用，不能认定为后期应付的利息，应从借款本金中扣除，因此，本案借款本金确定为96000元。双方未约定借款期限，江少雄可随时主张偿还，现江少雄未能全部偿还，陈正恩主张偿还，本院予以支持。双方口头约定利息按月利率4%计算，并在事后履行过程中变更为按3%计算，有上述江少雄规律性与固定数额的交付款项的行为为证，可以采信，但陈正恩主张2019年12月11日起的利息按同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算，系对其民事权利的处分，可视为对该期间已支付的该部分利息的利率进行调整，予以支持。江少雄主张借款借据未载明利息约定，并主张其偿还的款项是偿还借款本金等没有依据，不予采纳。但按照上述民间借贷案件司法解释第三十一条第二款的规定，在陈正恩主张的已偿还借款利息本院可支持按月利率3%予以保护的情况下，出于平等原则考虑，本院可按当时的司法解释即2015年修订的民间借贷案件司法解释将江少雄每月偿还的款项扣除其每期偿还款项间隔期间内应付利息后的剩余款项确定为其偿还的借款本金。综上，经测算后，江少雄剩余借款本金29571.50元[具体利息抵扣测算过程详见附后的利息抵扣表]及2020年4月16日起的利息未偿还。陈正恩自愿调整利率并主张借款利息按同期银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍计算未超出现行民间借贷案件司法解释规定的民间借贷利率的司法保护上限，本院可予以支持，但相应的借款本金及起算点以本院测算后的结果予以支持。陆玉琳虽然是江少雄配偶，但其在借据上却是以担保人身份签字，且陈正恩在其签字时也并未提出异议，说明陈正恩认可陆玉琳的担保人身份，也仅主张其作为担保人承担保证责任，本案借条中对保证方式、保证期间均没有约定，根据担保法第十九条、第二十六条规定，本案保证方式为连带保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月，因此陈正恩主张陆玉琳对涉案债务承担连带偿还责任于法有据，本院予以支持。陆玉琳经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（〔2020〕17号）第二十五条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款、第二十八条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告江少雄应于本判决生效之日起十日内偿还原告陈正恩借款本金29571.50元，并从2020年4月16日起按年利率15.4％支付利息至借款还清之日止； 二、被告陆玉琳对上述借款债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告陈正恩的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1242元，减半收取计621元，江少雄、陆玉琳共同负担351.06元，陈正恩负担269.94元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省宁德市中级人民法院。 审 判 员  韩 敏 二〇二一年二月五日 法官助理  陈 亮 书 记 员  陈道珠 附：                            利息抵扣明细表（江少雄）                               序号                       本金                       起算日                       止算日                       计息天数                       年利率                       日利息                       本期应付利息                       合计应付利息                       还款金额                       抵扣利息                       结欠利息                       抵扣本金                       剩余本金                       备注                               1                       96000                       2018-4-10                       2018-5-10                       31                       36%                       95        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        2020-3-12                       61                       17.4%                       15                       915                       915                       1500                       915                       0                       585                       30578.50                                                     24                       30578.50                       2020-3-13                       2020-4-15                       34                       17.4%                       14.50                       493                       493                       1500                       493                       0                       1007                       29571.50                                      计算说明： 止算日即为当期还款日期 为方便计算具体计算日利息等金额均取整，遇到尾数接近0.5的，按0.5计算 日利息=当期本金×年利率÷365天（一年取365天均数） 本期应付利息=日利息×当期计息天数 合计应付利息=本期应付利息+上期结欠利息（若没有则不加） 当期结欠利息=合计应付利息-当期还款金额（合计应付利息若少于当期还款金额则结欠利息为0） 抵扣本金（还款金额均先抵扣利息，在当期还款金额超过合计应付利息的情况下才予以抵扣本金）=还款金额-合计应付利息 该期还款金额=抵扣利息金额+抵扣本金金额 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附判决所适用的法律条文： 《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法释〔2020〕17号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 第二十六条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。 2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。 本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十八条本规定自2021年1月1日起施行。 本规定施行后，人民法院尚未审结的一审、二审案件适用本规定。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。