四川省广安市广安区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1602民初912号 原告：中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司，住所地四川省广安市广安区万盛东路173号，统一社会信用代码91511600709135121L。 负责人：李华，总经理。 委托诉讼代理人：陈小均，汉族，男，生于1986年2月13日，住四川省广安市广安区，特别授权，系公司员工。 被告：唐伯承，汉族，男，生于1982年12月20日，住四川省岳池县。 原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司（以下简称人民财险广安市分公司）与被告唐伯承保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险广安市分公司的委托诉讼代理人陈小均到庭参加了诉讼，被告唐伯承经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告人民财险广安市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告向原告偿还代偿人民币48551.31元；2.请求判令被告向原告偿还未付保费3652.62元；3、请求判令被告向原告支付滞纳金（以52203.93元为基数，从2020年6月25日起按年利率15.4%计算至还清之日）；4、本案诉讼费、公告费等全部由被告承担。事实和理由：2019年4月18日，被告作为投保人以中国农业银行股份有限公司广安分行（以下简称农业银行）作为被保险人向原告投保了个人信用贷款保证保险。2019年5月5日，被告（借款人）与农业银行签订了《个人担保借款合同》，约定农业银行向被告发放贷款64000元用于日常生活需要，借款利率为6.8875%，期限为36个月，还款方式为等额本息还款法。2019年5月5日，农业银行依约向被告发放贷款64000元。后因被告发生信贷违约，农业银行于2020年4月5日向原告进行保险报案。经多次催收无果后，农业银行向原告申请索赔，确认赔款金额为48551.31元（包括本金47523.86元、利息943.09元、罚息72.94元、复息11.42元），同时农业银行将其对借款人的相关权利转让给了原告。2020年6月24日，原告向农业银行支付保险赔款48551.31元。 按照被告在原告处投保的个人信用贷款保证保险的约定，被告的行为已构成违约，应当按照约定向原告支付保险赔款48551.31元、30天违约期限和80天等待期共计110天的保险费3652.62元（996.17元/30天×110天）、从2020年6月25日起以52203.93元为基数按年利率15.4%计算至款项付清之日止的违约金等等。综上，原告取得了向被告追偿上述各项费用的权利，特诉讼至法院请求判如所请。 被告唐伯承未作答辩。 原告围绕其诉讼请求向本院提交了个人担保借款合同、个人信用贷款保证保险投保单、保险条款、保险单、还款计划表、代扣保费授权委托书、贷款交易明细、期缴业务保费收入明细、索赔申请书、赔款/费用计算书、贷款结清证明、代偿债务与权益转让确认书、借款凭证及理赔的电子回单等证据对诉称的意见予以证实。 本院综合认证当事人提供的证据，结合诉讼参与人的当庭陈述，认定事实如下： 2019年4月18日，被告在原告处投保个人信用贷款保证保险，《个人信用贷款保证保险保险单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》载明：投保人为唐伯承，被保险人为农行广安分行；贷款金额64000元，保险费35862.12元，保险金额71022.38元，赔偿等待期80天，费率1.4026%（月），每月按时缴纳保费996.17元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、投保人拖欠任何一期借款达80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权的抵押权等从权利，保险人自理赔当日开始计算，以投保人或保险人尚欠全部款项为基数，按每日0.06%向投保人收取滞纳金；2、投保人委托保险人或保险人委托的银行从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费等 2019年4月30日，被告唐伯承签署《还款计划表》、《代扣保费授权委托书》。2019年5月5日，被告唐伯承与农行广安分行签订《个人担保借款合同》，约定被告借款64000元，用于日常生活消费，借款期限36个月，实行浮动利率，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮45%；实行分期还款，担保方式为保证，担保人为原告；唐伯承委托农行广安分行在贷款每月还款当日代为将保险费划至中国人民财产保险股份有限公司账户。2019年5月5日，农行广安分行将上述借款64000元转入被告的银行账户。 贷款发放后，被告未按照约定偿还前述借款及保险费，至2020年6月24日已逾期达80天。同日，农行广安分行向原告提交《索赔申请书》，原告向农行广安分行支付保险赔偿金48551.31元。次日，农行广安分行向原告出具《贷款结清证明》及《代偿债务与权益转让确认书》，确认被告唐伯承于2020年6月24日在农行广安分行办理的64000元贷款已于2020年6月24日由原告代偿结清，代偿金额为48551.31元，并同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。 同时查明，被告还下欠原告保险费3652.62元（996.17元/30天×110天）。 本院认为，《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日起施行，但引起本案的法律事实发生于民法典施行前，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条“民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定”之规定，本案应适用民法典施行前的相关法律规定。 原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，故合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依照约定为被告在农行广安分行的借款提供了担保，并在被告张维友违反借款合同的约定时承担了担保责任，向贷款人履行了理赔的义务，根据合同约定，被告应当向原告归还全部代偿款项和未付保费，故对原告主张被告向其支付代偿款和未付保费的请求，本院予以支持。被告从原告赔偿当日开始超过30天未支付上述赔偿款，其行为构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张的滞纳金按年利率15.4%从2020年6月25日起计算至款项付清之日止，符合法律规定，本院予以支持，但应以原告实际支付的代偿款项为基数。 被告经法院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃相应诉讼权利，因此应承担相应不利法律后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、限被告唐伯承于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司偿还代偿款48551.31元； 二、限被告唐伯承于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司偿还未付保险费3652.62元； 三、被告唐伯承于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司支付滞纳金（以48551.31元为基数，从2020年6月25日起按年利率15.4%计算至还清之日）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司的其他诉讼请求。 义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费1106元，减半收取计553元，由原告中国人民财产保险股份有限公司广安市分公司负担33元，被告唐伯承负担520元，分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信人名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周小波 二〇二一年二月二十三日 书记员  詹 琳