辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初14358号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部，住所地辽宁省沈阳市和平区西滨河路8号，统一社会信用代码91210100X0472089XE。负责人：张征，该营业部总经理。委托诉讼代理人：余文青，辽宁昊星律师事务所律师。被告：冯红艳，女，1979年7月22日出生，汉族，住辽宁省沈阳市东陵区。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部（以下简称“人保沈阳分公司”）与被告冯红艳保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员王金利担任审判长并主审，与人民陪审员陈凤云、罗小茜组成合议庭，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告人保沈阳分公司的委托诉讼代理人余文青到庭参加诉讼。被告冯红艳经本院依法传唤未到庭应诉。本案经合议庭评议后，现已审理终结。原告人保沈阳分公司诉称，2015年12月2日，被告冯红艳在原告处投保《个人信用贷款保证保险》（保险单号：PBBR201521150000000101），承保范围为：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日（还款等待期），投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付款义务），且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同承担赔偿责任。上述保险合同还约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技支行（以下简称“光大银行南湖科技支行”），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55,291.18元，保险费总额为30,882.6元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费857.85元。保险合同中特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告冯红艳向原告支付保险费共计25,736.03元，尚欠保险费5,146.57元。2015年12月8日，被告冯红艳与光大银行南湖科技支行签订了《个人借款合同》，光大银行南湖科技支行按照合同约定向被告冯红艳发放了贷款。但在被告冯红艳在向光大银行南湖科技支行还款46,106.31元后停止还贷。该行在向被告冯红艳催收无果的情况下，依据上述保险合同向原告进行索赔。原告于2018年9月27日向光大银行南湖科技支行履行了理赔义务，代被告冯红艳偿还了本息共计9,242.46元。2020年1月13日，光大银行南湖科技支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其向被告冯红艳追偿的所有权益转让于原告，并承诺协助原告对被告冯红艳进行追偿。原告提供的个人贷款合同一份、光大银行南湖科技支行贷款借据一份、被告冯红艳的光大银行银行卡一张（照片）、代偿债务与权益转让确认书一份、被告冯红艳的还贷明细一份、保证保险保险单一份、投保单一份、投保人声明一份，可以证明本案原告主张的事实成立。综上，根据法律规定，现原告诉至法院，请求依法判令被告冯红艳给付原告代为支付的贷款本金及利息9,242.46元；请求依法判令被告冯红艳支付原告尚欠的保险费5,146.57元；请求依法判令被告冯红艳支付原告上述欠款的利息（以9,242.46元为基数，从2018年9月27日起，按中国人民银行同期贷款基准利率计算至2019年8月19日；以9,242.46元为基数，从2019年8月20日起，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场利率标准计算至被告冯红艳实际清偿之日止）；诉讼费用由被告冯红艳承担。被告冯红艳经本院依法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年12月2日，被告冯红艳在原告人保沈阳分公司投保个人信用贷款保证保险（保险单号：PBBR201521150000000101），保险承保范围为：在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日（还款等待期），投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付款义务），且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同承担赔偿责任。上述保险合同还约定，被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳南湖科技支行（以下简称“光大银行南湖科技支行”），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为55,291.18元，保险费总额为30,882.6元，付费方式为每月银行扣款之日缴纳保险费857.85元。保险合同中特别约定，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。上述保险合同签订后，被告冯红艳向原告人保沈阳分公司支付保险费共计25,736.03元，尚欠保险费5,146.57元。2015年12月8日，被告冯红艳与光大银行南湖科技支行签订了《个人借款合同（无担保条款）》，合同约定，被告冯红艳向该银行借款5万元，用于“生活消费”，贷款期限为36个月，自2015年12月8日至2018年12月8日。双方还就其他事项进行了约定。借款合同签订后，光大银行南湖科技支行于2015年12月9日按照合同约定向被告冯红艳发放了上述贷款5万元。被告冯红艳在向光大银行南湖科技支行还款46,106.31元后停止还贷。该行在向被告冯红艳催收无果的情况下，依据上述保险合同向原告人保沈阳分公司主张承担保险责任。原告人保沈阳分公司于2018年9月27日向光大银行南湖科技支行履行了保险理赔义务，代被告冯红艳偿还了案涉贷款本息共计9,242.46元。2020年1月13日，光大银行南湖科技支行向原告人保沈阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，将其向被告冯红艳追偿的所有权益转让于原告人保沈阳分公司，并承诺协助原告人保沈阳分公司对被告冯红艳进行追偿。现原告人保沈阳分公司起诉来院，要求被告冯红艳给付其代为支付的贷款本金及利息9,242.46元、相应利息，以及尚欠的保险费5,146.57元等。上述事实，有原告的当庭陈述笔录、保险单、借款合同、代偿债务与权益转让确认书等证据在卷佐证，经本院依法审查，予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有应诉答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，被告冯红艳经本院依法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院根据原告人保沈阳分公司提供的证据结合其当庭陈述意见，对本案事实予以认定。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，原、被告之间的民事纠纷系于民法典施行前的法律事实引起，应适用当时的法律规定、司法解释。依法成立的合同受法律保护，合同各方均应恪守合同约定，全面履行各自义务。本案中，原告冯红艳在被告人保沈阳分公司处投保个人信用贷款保证保险，双方达成的保险单等保险合同系双方在自愿平等、协商一致的基础上所达成，体现了双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款之规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。同时，根据上述保险合同的约定，保险人即原告人保沈阳分公司基于投保人即被告冯红艳违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告人保沈阳分公司在代为被告冯红艳向光大银行南湖科技支行履行偿还贷款义务后，依法依约取得了代位求偿权，故原告人保沈阳分公司主张被告冯红艳给付其代为偿还的贷款本息9,242.46元，于法有据，本院予以支持。关于原告人保沈阳分公司主张的上述款项9,242.46元的利息问题。本院认为，保险代位求偿权的本质属于债权的转移，在保险人未向第三者主张赔偿请求权的情况下，第三者未给付赔偿金并不属于迟延给付。同时，根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，保险人所取得的代为求偿权限于“在赔偿金额范围内”，故原告人保沈阳分公司主张所代为被告冯红艳向光大银行南湖科技支行赔付的9,242.46元的利息损失，不应向第三者即本案被告冯红艳主张。关于原告人保沈阳分公司主张的保险费5,146.57元，此系被告冯红艳拖欠原告人保沈阳分公司的案涉保险合同价款，应予支持。综上，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第七条、第八条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》（法释﹝2015﹞5号）第九十条之规定，判决如下：一、被告冯红艳于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部代位赔偿款9,242.46元；二、被告冯红艳于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部保险费5,146.57元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司营业部的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费89元，由被告冯红艳负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人或代表人人数提出副本,上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王金利人民陪审员  陈凤云人民陪审员  罗小茜二〇二一年二月八日法官助理陈荟茹书记员王琳本判决所依据的相关法律规定《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第七条当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第六十五条第一款当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。