湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1224民初3075号原告：溆浦广源小额贷款有限公司，住所地：溆浦县卢峰镇团结街。法定代表人：单军，总经理。委托诉讼代理人：舒亚，男，1986年9月8日出生，汉族，住湖南省溆浦县，系该公司员工。被告：李显才，男，1979年8月16日出生，汉族，职工，住湖南省溆浦县。被告：易先甲，男，1964年8月17日出生，汉族，居民，住湖南省溆浦县。原告溆浦广源小额贷款有限公司（以下简称广源贷款公司）与被告李显才、易先甲小额借款合同纠纷一案，本院于2020年12月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广源贷款公司委托代理人舒亚到庭参加诉讼，被告李显才、易先甲经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。广源贷款公司向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告李显才偿还原告借款本金15万元、利息26470元（按月利率15‰计算，15万本金利息自2019年12月24日至2020年12月17日止），咨询费17650元（贷款金额10‰按月计算，15万本金咨询费自2019年12月24日至2020年12月17日止），2020年8月已还利息5000元，共计偿还金额189120元，并继续承担判决后利息及咨询费；2、依法判决被告易先甲承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年6月25日，被告李显才因资金周转在原告处贷款15万元，期限为6个月，贷款到期日为2018年12月24日，约定月利率15‰，财务咨询费按贷款金额的10‰按月收取，当天被告向原告签订了借款合同并出具了借款借据，原告通过公司基本账户向被告的建设银行转款15万元，由易先甲为该笔贷款承担连带保证责任。贷款到期后由于借款人资金周转困难，没有按时偿还该笔借款，并向原告申请了三次贷款展期，第一次展期期限3个月，贷款到期日为2019年3月24日，第二次展期期限3个月，贷款到期日为2019年6月24日，第三次展期期限12个月，贷款到期日为2020年6月24日。由于借款人于2019年12月24日起开始没有向原告支付利息和财务咨询费，借款到期后被告没有按时向原告偿还借款，原告经多次催收未果。李显才、易先甲均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。被告李显才、易先甲未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。原告提交的借款合同原件、咨询费合同原件、借据原件、保证合同原件、银行电子汇款回单复印件、展期协议原件、工资收入证明原件，来源合法，内容客观真实，能够证明被告李显才在原告处借款，被告易先甲担保的事实，本院均予以采信并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月25日，被告李显才因资金周转困难向原告广源贷款公司借款15万元，并与原告广源贷款公司订立溆广借【2018】040号借款合同，约定借款月利率为15‰，借款期限自2018年6月25日至2018年12月24日。同日，被告易先甲为保证人，原告广源贷款公司为债权人，订立了溆广保【2018】040号保证合同，约定被告易先甲的保证方式为连带责任保证，保证期间自借款合同生效之日起至借款合同履行期限届满之日后两年止。借款合同展期的，以展期后所确定的合同最终履行期限之日为届满之日。被告李显才、易先甲又于当日与原告公司签订了《财务咨询服务合同》，约定原告按贷款金额的10‰按月收取财务咨询服务费，每月1500元。如贷款展期，每展期一次财务咨询费在原基础上增加3‰，以此类推收取。合同签订后，原告通过银行转账的方式将借款15万元交付给被告李显才使用。贷款到期后，被告李显才因资金周转困难，向原告申请了三次贷款展期，第一次展期期限为3个月，自2018年12月24日延续至2019年3月24日；第二次展期期限为3个月，自2019年3月24日延续至2019年6月24日，这两次展期，保证人易先甲均在《贷款展期协议书》上承诺：该笔借款等同于本人借款，当借款人不管因任何因素（包括人身意外）未按时偿还借款本息时，本人自愿无条件向贵处清偿借款人的该笔债务，直到还清该借款本息之日后，才能解除合同。2019年11月29日，被告李显才申请第三次展期，期限为12个月，自2019年12月24日至2020年6月24日，并在《贷款展期协议书》上承诺：2020年1月24日偿还借款本金5万元，于2020年2月24日起每月最低偿还借款本金2万元，2020年6月24日还清所有借款。被告易先甲以保证人身份在协议书上签字确认。自借款后，被告李显才按照月利率15‰支付了原告自借款之日至2019年12月24日的借款利息，按月利率10‰支付了自借款之日至2019年12月24日的服务咨询费，并于2020年8月份支付了5000元借款利息。贷款展期到期后，经原告多次催要，被告李显才未及时支付剩余借款利息、偿还借款本金，被告易先甲亦未承担保证责任，双方为此发生纠纷。本院认为：本案系小额借款合同纠纷。原告广源贷款公司与被告李显才订立的借款合同、原告广源贷款公司与被告易先甲订立的保证合同以及原告广源贷款公司与被告李显才、易先甲订立的贷款展期协议，均是当事人的真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原、被告约定了借款期限,到期后又进行了展期，但被告李显才未按约定的期限返还借款本金和支付利息，其行为已经构成违约，应当承担违约责任，继续返还借款本金，并支付借款利息。关于借款利息，原告与被告在借款合同中约定借款月利率为15‰，未超过年利率24%的法律规定，故自2019年12月25日至2020年12月17日，扣除被告已支付的5000元利息，被告李显才仍需支付21850元的借款利息（26850元-5000元），原告主张借款利息44120元，超过法定限额，对于超过部分，本院不予支持。关于财务咨询费，虽然原、被告签订了《财务咨询服务合同》，但该财务咨询费的约定并不符合法律规定，合同中也并无原告广源贷款公司提供财务咨询服务的内容，因此，关于财务咨询费的约定，属于原告变相提高借款利息，故对于原告要求被告继续支付财务咨询费的诉求，于法无据，本院不予支持。被告依照约定按月利率10‰已支付的财务咨询费与月利率15‰相加后未超出月利率30‰，故对被告依约已支付的财务咨询费不再另行抵扣借款本金。被告易先甲系案涉借款的连带责任保证人，其在《贷款展期协议书》约定承担保证责任直至被告李显才还清债务本息之日，视为约定不明，保证期限应为主债务履行期限届满之日起六个月，即自2020年6月24日起六个月，原告于2020年12月17日向本院起诉要求被告易先甲承担保证责任，未超过保证期限，故在被告李显才不履行债务时，被告易先甲应当按照保证合同的约定，对被告李显才所负债务承担连带责任，但其承担保证责任后可以向债务人追偿。综上所述，本院对原告广源贷款公司要求偿还借款本金的诉讼请求予以支持，对关于利息的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百七十八条、第六百八十条第一款、第六百八十八条、第六百九十四条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李显才在本判决生效后返还原告溆浦广源小额贷款有限公司借款本金15万元，支付借款利息21850元，后续借款利息按月利率15‰自2020年12月18日起支付至借款本金全部还清之日止；二、被告易先甲对上述第一项的借款本金和利息承担连带返还责任，被告易先甲承担保证责任后，有权向被告李显才追偿；三、驳回原告溆浦广源小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4082元，由原告溆浦广源小额贷款有限公司负担345元，被告李显才负担3737元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 长  李 军人民陪审员  张贻和人民陪审员  刘 旭二〇二一年二月二日法官助理刘琼代理书记员  舒竺娇