江苏省镇江市京口区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)苏11‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍02民初236号 原告：江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行，住所地镇江市京口区小米山路梦溪嘉苑B幢134-138室，统一社会信用代码91321100056635339U。 负责人：范衡，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐广键，男，该公司工作人员。 被告：赵文兵，男，1972年12月8日生，汉族，住镇江市。 被告：刘宝珍，女，1986年9月24日生，汉族，住镇江市。 被告：刘宝华，男，1983年8月29日生，汉族，住镇江市丹徒新城东方。 被告：汤明华，男，1961年4月5日生，汉族，住镇江市。 原告江苏镇江农村商‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍业银行股份有限公司梦溪支行与被告赵文兵、刘宝珍、刘宝华、汤明华金融借款合同‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍进行了审理。原告委托诉讼代理人徐广键、被告刘宝华到庭参加诉讼，被告赵文兵、刘宝珍、汤明华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍审理终结。 原告向本院提出诉讼‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍请求：1.被告赵文兵、刘宝珍归还借款本金41850.29及利息23672.47元（含罚息、复利），合计65522.76元（利息计算至2020年9月20日，此后逾期利息按罚息年利率18.33%，复利每月190.64元支付至实‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍际清偿之日止）；2.被告刘宝华、汤明华对被告赵文兵、刘宝珍上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍用由被告承担。事实及理由：2016年12月22日，原告与被告赵文兵、刘宝珍签订《个人借款合同》一份。同日，原告与被告刘宝华、汤明华签订《保证合同》一份，根据合同‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍约定，被告赵文兵、刘宝珍向原告借款10万元，用于家庭经营，期限24个月，年利率14.1%，等额本息还款。被告刘宝华、汤明华自愿对上述债务承担连带担保责任。合同签订后，原告依约向被告赵文兵发放了贷款，被告赵文兵、刘宝珍未能按时足额还款。截至2020年9月20日，被告赵文兵、刘宝珍尚有本金41850.29、期内利息2527.20元、罚息16517.39元、复利3803.76元未还。故原告诉至法院，期判如所请。 被告赵文兵、刘宝珍、汤明华在本院审理期间未答辩亦未提交相关证据。 被告刘宝华辩称，对借款事实和担保事实无异议，罚息标准过高，希望能降低罚息。 当事人围绕诉讼‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍请求依法提交了《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、还本明细表、利息清单等证据，本院组织当事人进行了质证，被告赵文兵、刘宝珍、汤明华未发表质证意见，被告刘宝华对上述证据无异议。对原告所举证据，经本院认证，上述证据真实、合法、与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经过审查确‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍认的证据，本院认定事实如下： 2016年12月22日，原告与被告赵文兵、刘宝珍签订《个人借款合同》（编号为镇江农‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍商银微贷个借字2016第BJ0934号）一份，合同主要约定：被告赵文兵、刘宝珍向原告借款10万元用于经营；期限24个月，具体借款金额、借款日期、还款日期等以借据记载为准；借款年利率为14.1%；还款方式为等额本息；借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，计收逾期贷款罚息，逾期贷款罚息＝逾期本金金额×逾期天数×罚息利率，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天，罚息利率＝合同利率×（1+50%）；对借款人不能按期支付的利息，贷款期内按照合同约定的贷款利率计收复利，贷款逾期后改按约定的逾期贷款罚息利率计收复利；借款人出现三期（含三期）以上未足额还款情况等重大不利情形，贷款人可宣布贷款提前到期；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）及实现债权的其它一切费用。 同日，原告与被告刘宝华、汤明华签订《保证合同》（编号为镇江农商银微贷保字2016第2016第BJ0934号）一份，约定被告刘宝华、汤明华为被告赵文兵、刘宝华的债务提供连带责任保证担保；保证期间为借款合同约定的债务人履行期限届满之日起二年；保证范围为借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费等）和其他一切费用； 2016年12月22日，原告向被告赵文兵发放贷款100000元。借款借据载明：借款金额为100000元，借款到期日2018年12月21日，借款年利率14.1%。自2018年2月起，被告赵文兵未按约还款，截至2020年9月20日，被告赵文兵、刘宝珍拖欠借款本金41850.29元、期内利息2527.20元、罚息16517.39元、复利3803.76元，合计64698.64元。案件审理过程中，原告主张降低罚息利率标准，按年利率18.33%计算。 本院认为，本案所涉《个人借款合同》、《保证合同》系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性禁止性规定，合法有效，各方应按约履行合同义务。原告已按约发放贷款，被告赵文兵、刘宝珍未按期履行还款义务，已构成违约。原告要求被告赵文兵、刘宝珍偿还全部借款本金，符合法律规定，本院予以支持。合同已明确约定利息、逾期罚息及复利的计算方法，原告要求被告赵文兵、刘宝珍偿还所欠全部借款本息及至本息实际清偿之日利息（含逾期罚息、复利）的诉讼请求符合法律规定，原告主张的利息、罚息、复利总计不超过年利率24%的部分本院予以支持。 被告刘宝华、汤明华作为借款保证人，应当对被告赵文兵上述债务在保证范围内承担连带清偿责任，其承‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍担保证责任后，依法对被告赵文兵、刘宝珍享有追偿权，因《保证合同》约定的保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍息、罚息、实现债权的费用，不包括复利，被告刘宝华、汤明华对复利不承担‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍连带清偿责任。 依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵文兵、刘宝珍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏镇江农村商业银行股份有限公司梦溪支行支付借款本金41850.29元、期内利息2527.20元、罚息16517.39元、复利3803.76元，合计64698.64元（计算至2020年9月20日），此后逾期罚息、复利按年利率18.33%为标准支付至至实际清偿之日止（利息、罚息、复利之和不得超过年利率24%）； 二、被告刘宝华、汤明华对本判决第一项确定的给付义务在借款本金、利息、罚息范围内承担连带清偿责任；在承担保证责任后，有权向被告赵文兵、刘宝珍追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取719元，由被告赵文兵、刘宝珍、刘宝华、汤明华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民‍‌‌‍‌‌‌‍‍‍‌‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍‌‌‍‌‍‌‌‌‍‍法院。 审 判 员  王 欣 二〇二一年二月二十二日 法官助理  李亚丽 书 记 员  乔凌艳