湖北省大冶市人民法院民 事 判 决 书(2020）鄂0281民初5308号原告：中国工商银行股份有限公司大冶支行。住所地：大冶市新冶大道和下黄东路交汇处大冶雨润国际广场**。统一社会信用代码：91420281878730108X。负责人胡海明，该行行长。委托诉讼代理人唐益鹏，男，该支行员工。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人赵西尧，湖北华全律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告：柯金蕊。被告：湖北欧蓓莎置业有限公司。住所地：大冶市罗家桥大道**。统一社会信用代码：91420281309888829W。法定代表人胡国存，该公司执行董事。委托诉讼代理人姜北晨，湖北鸣伸律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告中国工商银行股份有限公司大冶支行（简称工商银行大冶支行）与被告柯金蕊、湖北欧蓓莎置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年11月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行大冶支行委托诉讼代理人赵西尧、被告柯金蕊、被告湖北欧蓓莎置业有限公司委托诉讼代理人姜北晨均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行大冶支行诉称：2015年，被告因购置房屋需要向原告借款，双方于2015年1月28日签订了《个人购房借款∕担保合同》两份，约定借款金额分别为人民币180000元和190000元，借款期限10年，利率以中国人民银行公布的同期档次贷款利率为基准利率上浮15%，还款方式为按月等额本息还款。该合同第九条约定：借款人未按合同约定期限偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在约定利率基础上加收30%。同时，合同第十四条还约定：借款人违反约定，贷款人有权宣布贷款立刻到期，要求借款人立刻清偿贷款本息及其他费用。被告自愿以其所有的位于大冶市××家桥办事处××大道与××大道交汇处（欧蓓莎国际家居建材商贸城）2栋1层2-1-92号和2栋1层2-1-93号房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证，被告湖北欧蓓莎置业有限公司对该借款承担连带保证责任。合同签订后，原告按约定将全部借款本金打入被告指定的账号，被告向原告出具了借款凭证。现被告已多次逾期未按约定还款，其行为已构成违约。2020年9月15日，原告登报宣布被告贷款提前到期。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判令：1、被告柯金蕊偿还借款本金人民币98166.01元和111799.07元，承担利息1869.08元和4440.79元（截止2020年10月12日止），并承担自2020年10月12日之后按《个人购房借款∕担保合同》约定计算至还清之日止的利息和复利；2、由被告柯金蕊承担本案诉讼代理费人民币1500元；3、被告湖北欧蓓莎置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、原告对被告位于大冶市××家桥办事处××大道与××大道交汇处（欧蓓莎国际家居建材商贸城）2栋1层2-1-92号和2栋1层2-1-93号的房屋享有优先受偿权，有权以处置抵押物的价格优先受偿本案贷款本金、复利及原告实现债权的费用；5、本案全部诉讼费用、保全费用及实现债务费用由被告承担。被告柯金蕊辩称，原告起诉状中起诉的借款本金属实，我从借款之日起先后偿还了原告借款本金及利息合计200000余万元，对剩余借款本息同意调解。被告湖北欧蓓莎置业有限公司辩称，根据合同约定，我公司承担阶段性担保，现借款人与贷款人办理了抵押贷款他项权证，我公司的保证责任已免除，故原告要求我公司承担连带偿还责任没有事实和法律依据。经审理查明，2015年1月28日，被告柯金蕊因购置商用房屋缺乏资金向原告工商银行大冶支行借款人民币180000元和190000元，被告湖北欧蓓莎置业有限公司作为担保人，三方签订了两份《个人购房借款∕担保合同》，约定：被告柯金蕊向原告借款人民币180000元和190000元，期限10年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，还款方式为按月等额本息还款，同时合同约定如借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定利率基础上加收30%；如借款人连续三个月或累计六次未按时足额履行还款义务，则贷款人有权宣布合同借款全部到期，要求借款人立即清偿未还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告柯金蕊自愿以其所有的位于大冶市××家桥办事处××大道与××大道交汇处（欧蓓莎国际家居建材商贸城）2栋1层2-1-92号和2栋1层2-1-93号的商用房屋两套为上述借款提供抵押担保，并于2015年3月9日办理了房屋他项权证（证号为：大冶市房他证04字第349**、34981号）。同时，合同还约定被告湖北欧蓓莎置业有限公司对该两笔借款承担连带担保责任，担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、复利、违约金、补偿金等，在办理正式抵押登记手续，且贷款人收到抵押登记的房屋他项权证书后，担保人免除保证责任。合同签订后，原告按合同约定于2015年2月27日和3月4日分别向被告柯金蕊支付了借款180000元和190000元。自2020年4月19日和5月1日起，被告柯金蕊对上述两笔借款累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，原告遂依据合同约定于2020年9月15日在湖北日报上刊登向被告柯金蕊宣布贷款提前到期通知书。截至2020年10月12日止，被告柯金蕊尚欠原告于2015年2月27日发放贷款的借款本金98166.01元，利息1869.08元；尚欠2015年3月4日发放贷款的借款本金111799.07元，利息4440.79元。诉讼中，原告要求被告偿付上述两笔借款利息至2021年1月20日止，利息金额分别为3320.31元和6162.07元，2020年1月20日后的利息按合同约定计算。以上事实，有原告工商银行大冶支行委托诉讼代理人的陈述及提交的《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、房地产抵押权设立登记申请书、房屋他项权证、宣布贷款提前到期通知书及工行全球信贷与代理投资管理系统（GCMS）实时利息截图等证据予以佐证，本院予以认定。本院认为：原告工商银行大冶支行与被告柯金蕊、湖北欧蓓莎置业有限公司签订两份《个人购房借款/担保合同》，系双方真实意思表示，该合同合法、有效。合同签订后，原告依约将370000元借款汇入了被告柯金蕊的指定账户，已履行了贷款义务，被告柯金蕊未依约还款，其行为已违约，应承担相应的违约责任，现原告要求被告柯金蕊偿还借款本金98166.01元和111799.07元，并支付合同约定的利息、复利等请求，符合法律规定，本院予以支持。原告依据《个人购房借款/担保合同》约定要求被告湖北欧蓓莎置业有限公司对该借款承担连带保证责任，因借款人与贷款人办理完正式抵押登记手续，贷款人已取得他项权证书，根据合同第十条第二款规定，保证人免除保证责任，故原告该项请求，于法无据，本院不予支持。同时，被告柯金蕊同意以其所有的坐落于大冶市××家桥办事处××大道与××大道交汇处（欧蓓莎国际家居建材商贸城）2栋1层2-1-92号和2栋1层2-1-93号的商用房屋作抵押担保，并办理了抵押登记，合法有效。被告柯金蕊未按合同约定还款，原告作为抵押权人，对被告柯金蕊抵押的房产拍卖、变卖所得的价款,在原告对被告柯金蕊享有的债权范围内依法享有优先受偿权，故对原告该项诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告承担律师费等实现债权的费用，因原告未提供相关证据证实该费用已实际发生，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十六条、第六百九十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告柯金蕊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行借款本金98166.01元及支付相应利息、复利（自2020年5月1日起至借款本金还清之日止的利息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；二、被告柯金蕊于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司大冶支行借款本金111799.07元及支付相应利息、复利（自2020年4月19日起至借款本金还清之日止的利息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定的标准计算）；三、如被告柯金蕊未能履行本判决确定的上述金钱给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司大冶支行有权对被告柯金蕊依法抵押的位于大冶市罗家桥办事处罗家桥大道与长乐大道交汇处（欧蓓莎国际家居建材商贸城）2栋1层2-1-92号和2栋1层2-1-93号的商用房屋经依法拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司大冶支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费用2284元，由被告柯金蕊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。判决书生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决书确定的义务，逾期未履行，权利人申请执行后，负有义务的当事人应当向本院报告财产状况，并不得高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本规定的，本院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员  胡国艳二〇二一年二月四日书记员  郝本舟