江西省泰和县人民法院民 事 判 决 书（2021）赣0826民初378号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行，住所地江西省吉安市泰和县城白凤大道106号。统一社会信用代码913608266724075321。负责人：高会玉，行长。委托诉讼代理人：黄**，系该行职员，特别授权。被告：谢军，男，1961年1月2日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县。被告：谢飞斌，男，1992年6月13日出生，汉族，住江西省吉安市泰和县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行与被告谢军、谢飞斌金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行的委托诉讼代理人黄**，被告谢军、谢飞斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告谢军立即归还借款本金1000000元及利息、罚息6701.55元（利息、罚息计算至2021年1月6日），共计金额1006701.55元。从2021年1月7日后的利息及罚息按合同约定计算至结清之日；2、原告享有对被告谢军、谢飞斌抵押在原告处权证号分别为房权证泰房字第××号、泰房字第××号房产的优先受偿权；3、本案诉讼费、资产保全费等费用由被告承担。事实和理由：2019年6月24日，原告与被告谢军、谢飞斌签订了《小额贷款最高额抵押合同》，合同约定抵押人谢军、谢飞斌以权证号分别为房权证泰房字第××号、泰房字第××号房产的全部价值即人民币1491750元为债务人谢军在原告的借款提供抵押担保，担保抵押权人的如下债权：（一）债务人在主合同额度存续期间（额度存续期为2019年6月24日至2025年6月24日），在主合同项下发生的各项信贷业务的本金最高额为1000000元，（二）因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用，（三）当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权直接要求甲方在其担保范围内承担担保责任。2019年6月24日，原告与谢军签订了《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》，合同约定为客户授信100万元整，额度存续期最长为6年，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款。合同签订后，被告于2020年6月17日、2020年6月18日分别申请支用借款50万元，共计支用100万元，期限12个月，原告分别于2020年6月17日、2020年6月18日为客户放款50万元，合计100万元，期限12个月，年利率为6.525%，采用按期结息到期还本方式还款。被告在放款后前期能够按合同约定日期归还贷款利息，但至2020年12月开始出现未按照合同要求每月归还贷款本金及利息，截至2021年1月6日拖欠借款本金1000000元及利息、罚息6701.55元，共计金额1006701.55元未还。根据原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》第十一条、第二十条、第四十二条、第四十七条、第四十九条的规定：被告谢军构成违约，原告有权收回贷款，并要求被告谢军从逾期之日起按借款利率加收30%罚息，对不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告谢军辩称，向原告借款属实，但希望可以协调、通融、宽限还款期限。被告经营的生意方面的贷款业务也是一直在与原告合作的，因为生意亏损（向吉安4S店缴纳的保证金及两辆奔驰车打款过去未提到车等）和疫情等原因，导致被告资金周转出现问题。被告谢飞斌同意被告谢军的答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，原告的证据具有真实性、合法性、且与本案相关联，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2019年6月24日，原告与谢军签订了《最高额综合授信合同》（编号为ZGSX3699910Q219068128011）、《小额贷款额度借款合同》，合同约定为谢军授信额度为1,000,000元，额度存续期最长为72个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款。合同项下单笔贷款利率为年利率，可采取用固定利率或者浮动利率，以审批结果为准。对未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条约定的利率基础上加收30%确定。未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿。2019年6月24日，谢军、谢飞斌与原告签订了《小额贷款最高额抵押合同》，约定抵押人谢军、谢飞斌以房权证号为泰房字第××号，谢军以房权证号为泰房字第××号房产为债务人谢军于2019年6月24日签订的编号为ＺＧＳＸ3699910Ｑ219068128011的《最高额综合授信合同》及其项下各单项业务提供最高额抵押担保并办理了抵押登记，担保债权最高为1000000元及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。担保债权确定的期间为2019年6月24日至2025年6月24日。2019年6月26日，谢军申请开办了中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷并与原告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，约定：单笔贷款金额不等低于10,000元，不得超过1,000,000元，投向行业为批发、零售，协议有效期为12个月，自2019年6月26日至2020年6月26日。协议项下单笔贷款利率为年利率，采用固定利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮45%，在借款期限内，利率保持不变。还款方式为按月付息，到期一次性还本法。2020年6月17日，谢军与原告签订了小额贷款借据，约定借款金额为500,000元，期限为12月（从2020年6月17日至2021年6月17日），年利率为5%。2020年6月17日，原告放款500,000元到谢军账户。载明正常利率为5%，罚息利率为6.5%。2020年6月18日，谢军与原告签订了小额贷款借据，约定借款金额为500,000元，期限为12月（从2020年6月18日至2021年6月18日），年利率为5%。2020年6月18日，原告放款500,000元到谢军账户。载明正常利率为5%，罚息利率为6.5%。但至2020年12月谢军开始出现未按照合同约定日期归还贷款本金及利息，截至2021年1月6日拖欠借款本金1,000,000元及利息、罚息6,701.55元，共计金额1,006,701.55元未还。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和县支行与被告谢军之间的金融借款合同关系依法成立，合法有效，受法律保护。故原告要求被告谢军归还借款本金1,000,000元及利息、罚息6,701.55元（利息、罚息计算至2021年1月6日），并承担此后至还清借款期间的贷款利息的诉请，合理、合法，其提交的证据可以证实，本院予以支持。原、被告对上述借款签订了《小额贷款最高额抵押合同》并办理了抵押登记，原告对抵押房产享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国民法典》第四百二十条、第四百六十四条第一款、第五百零九条第一款、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告谢军于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和支行借款本金1,000,000元及利息、罚息6,701.55元（利息、罚息计算至2021年1月6日，之后的利息、罚息按合同约定计算至结清之日）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泰和支行对被告谢军、谢飞斌提供的抵押物（房权证号为泰房字第××号）及被告谢军提供的抵押物（房权证号为泰房字第××号）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费13,860元减半收取计6,930元，由被告谢军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审判员  刘玉珍二〇二一年二月八日书记员  肖婷婷