广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初31号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人凌某诚，男，1995年1月20日出生于广东省河源市，公民身份证号码441************491，汉族，文化程度中专，云南省昆明市中原地产有限公司房产销售，户籍所在地广东省河源市龙川县***************。2020年9月6日因本案被江门市公安局蓬江分局刑事拘留，2020年10月7日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。被告人黄某才，男，1996年5月17日出生于广东省河源市，公民身份证号码441************490，汉族，文化程度中专，户籍所在地广东省河源市龙川县***************。2020年9月1日因本案被江门市公安局蓬江分局刑事拘留，2020年10月7日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。辩护人杨易沅，广东正大方略律师事务所律师。被告人吴某生，男，1989年7月22日出生于广东省河源市，公民身份证号码441************755，汉族，文化程度初中，户籍所在地广东省河源市源城区********11*，河源市源城区绍昌隆典当行员工。2020年9月1日因本案被江门市公安局蓬江分局刑事拘留，2020年10月7日被逮捕。现羁押于广东省江门市看守所。江门市蓬江区人民检察院于2020年12月24日以江蓬检二部刑诉（2020）Z326号起诉书指控被告人凌某诚、黄某才、吴某生犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院经审查立案后，依法组成合议庭，适用简易程序于2021年1月28日公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员李超荣出庭支持公诉。被告人凌某诚、黄某才、吴某生及辩护人杨易沅到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，2016年12月，河源市盈聚融信息咨询服务有限公司（以下简称河源盈聚公司）开始经营，从事车辆抵押贷款业务。2017年2月15日，该公司由深圳市盈聚投资管理有限公司、惠州市盈聚融信息咨询服务有限公司共同出资正式成立，并由张某臣（已判决）作为法定代表人。随后，被告人凌某诚入职河源盈聚公司并担任门店经理，并招募被告人吴某生、黄某才及谢某戈、张某、李某倩（均另案处理）等人入职开展业务，公司设置门店经理、业务组长、业务员、风控人员、评估师等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务，对外宣称系深圳市盈聚投资管理有限公司的分公司。被告人凌某诚在河源盈聚公司经营期间任门店经理，管理公司人员和业务，负责公司的全面工作；被告人吴某生、黄某才及谢某戈系公司业务组长，任职期间管理本组业务人员，负责本组业务工作。2016年12月至2018年1月期间，为了公司能获取非法利益，被告人凌某诚、吴某生、黄某才组织、带领河源盈聚公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以抵押不押车、快速放款、手续简单等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需贷款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由张某（已判决）、黄某进（另案处理）等人所在的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）等贷后公司实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后公司即将车辆出售获利。张某臣、被告人凌某诚、吴某生、黄某才以及深圳盈聚公司、人人有信公司等贷后公司的相关人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体事实加下：1、2016年12月30日，被害人黄某文到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****本田思域小汽车抵押贷款60000元，谢某戈通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额确定为人民币61212元，而实际放款人民币50904元。截至2017年2月，被害人共还款二期利息人民币1592元。同年3月28日，被害人因无力偿还本金，在谢某戈的“过桥”续贷建议下，再次办理贷款并签订先息后本的车贷合同，借款合同金额为人民币77595元，其中该贷款中的人民币61212元用于归还上笔贷款。截止2017年5月，被害人共还款二期利息人民币2218元。同年6月27日，被害人无力偿还本金，谢某戈告知其可以继续偿还利息，被告人吴某生再次为被害人黄某文办理“过桥”续贷的车贷合同，借款合同金额为人民币85328元，其中该贷款中的人民币77595元用于归还上笔贷款。截至2017年7月，被害人共还款一期利息人民币1260元。同年9月4日，因被害人无力支付，贷后公司人员未经通知即将粤P*****小汽车开走，后以人民币99000元的价格变卖。经鉴定，涉案粤P*****小汽车价值人民币109933.33元。2、2017年1月18日，被害人郑某康到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****起亚小汽车抵押贷款72000元，谢某戈通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额确定为人民币76796元，而实际放款人民币69281元。截至2017年6月，被害人共还款五期利息人民币5495元。同年7月17日，被害人因无力偿还本金，在谢某戈的“过桥”续贷建议下，联系朋友邓某力代为偿还欠款76796元。随后，河源盈聚公司再次为被害人办理车辆抵押贷款，借款合同金额为人民币76796元，而实际放款人民币67971元。截至2017年11月，被害人共还款四期利息人民币4596元。2018年12月，因被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员将粤JK963小汽车暂扣，逼迫被害人清偿贷款并缴纳高额逾期费用。2018年1月31日，被害人郑某康被迫缴纳人民币88512元后赎回车辆。3、2017年2月27日，被害人李某彬到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****本田缤智小汽车抵押贷款100000元，被告人吴某生业务组的业务员李某通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币116500元，而实际放款人民币90034元。截至2019年7月，被害人共还款人民币35005元。2017年10月12日，因被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤P*****小汽车开走，后以人民币119800元的价格变卖。经鉴定，涉案粤P*****小汽车价值人民币165000元。4、2017年3月16日，被害人曾某到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****奥迪小汽车抵押贷款140000元，谢某戈业务组的业务员杨某凤通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币163100元，而实际放款人民币132108元。截至2017年7月，被害人共计还款人民币32352元。2017年8月，因被害人曾某未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员即对被害人进行催收。被害人曾某及家人不堪滋扰及威胁，被迫按要求转账120000元到对方指定的叶先和账户，后又通过微信转账5000元给指定的账户。被害人曾某的亲属代其到盈聚公司取回车辆登记证书，被要求再次缴纳2万多元，后在警方的调解下，支付5000元给盈聚公司后才结清贷款并取回车辆登记证书。5、2017年4月18日，被害人陈某核到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****一汽佳星小汽车抵押贷款28000元，被告人吴某生业务组的业务员刘某倩通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额确定为人民币28100元，而实际放款人民币20553元。截至2018年7月，被害人共还款人民币19152元。2018年10月18日，被害人因未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤P*****小汽车开走，后以将该车变卖。经鉴定，涉案粤50101小汽车价值人民币19666.67元。6、2017年11月9日，被害人陈某端到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****雷克萨斯小汽车抵押贷款360000元，被告人黄某才业务组的业务员陈某英通过上述方式诱使被害人签订合同，并要求被害人联系共签人钟某安到场，两人以同一部车辆抵押贷款，并将两份相同的借款合同金额虚增为人民币386784元，而实际放款人民币343000元。截至2018年3月，被害人陈某端共还款人民币79335.44元。同年3月12日，被害人陈某端支付提前还款违约金、本金利息、往期欠款等费用合计人民币346866元后结清欠款。7、2017年11月24日，被害人刘某妍到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****本田凌派小汽车抵押贷款50000元，被告人黄某才业务组的业务员杨某平通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币53720元，而实际放款人民币46900元。截至2019年11月，被害人刘某妍共还款人民币69713.1元后结清欠款。8、2017年12月25日，被害人缪某琪到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****别克凯越小汽车抵押贷款35000元，被告人黄某才业务组的业务员叶某芳通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币38063元，而实际放款人民币33900元。截至2018年6月，被害人共计还款人民币3090元。2018年6月30日，贷后公司人员以缪某琪逾期未还款为由，将粤P*****小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、差旅费、违约金等费用，被害人缪某琪无力支付，贷后公司人员将车辆以25000元的价格变卖。经鉴定，涉案粤P*****小汽车价值人民币30000元。9、2018年1月2日，被害人古某辉到河源盈聚公司办理车贷，欲用其名下的粤P*****东风日产小汽车抵押贷款70000元，被告人凌某诚及业务员刘某倩通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币76125元，而实际放款人民币66900元。截至2018年6月，被害人共还款人民币4400元。2018年7月10日，被害人因未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤P*****小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、违约金等费用。2018年7月13日，被害人古某辉被迫缴纳人民币82824.53元赎回车辆。上述事实，被告人凌某诚、黄某才、吴某生表示认罪认罚，并有企业机读档案登记资料，手机截图，门店情况表，客户还款账户情况表，协议书，合同，费用明细表，转账流水记录，到案经过，身份资料，诈骗数额汇总表等书证，被害人黄某文、郑某康、李某彬、曾某、陈某核、陈某端、刘某妍、缪某琪、古某辉、的陈述及辨认笔录，证人邝某林、黄某龙、刘某倩、张某、黄某进、张某、张某臣等人的证言及辨认笔录，被告人凌某诚、黄某才、吴某生的供述及辨认笔录，价格认定结论书等证据证实，足以认定。关于主从犯的划分问题。被告人凌某诚作为河源公司的门店经理、负责人，管理公司人员和业务，负责河源公司的全面工作，直接向总公司汇报工作，其应对河源公司的全部犯罪行为承担责任，本案被指控的是河源公司的犯罪事实，因此，凌某诚在本案件中起主要作用，应属于主犯；被告人黄某才、吴某生作为河源公司的业务组长，在任职期间仅管理本组业务人员，负责本组业务工作，在本案共同犯罪中起次要、辅助作用，因此，被告人黄某才、吴某生在本案中属于从犯，只对其管理的业务组所参与的罪行承担刑事责任。本院认为，被告人凌某诚、黄某才、吴某生伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，骗取他人财物。其中，被告人凌某诚参与诈骗9次，数额共计人民币328341.07元，数额巨大；被告人吴某生参与诈骗4次，数额共计人民币176758元，数额巨大；被告人黄某才参与诈骗3次，数额共计人民币106014.54元，数额巨大，三被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人凌某诚、黄某才、吴某生犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；公诉机关建议对被告人凌某诚、黄某才、吴某生分别判处有期徒刑二年十个月、有期徒刑一年六个月、有期徒刑二年，均并处罚金，并视其庭审态度酌定对黄某才、吴某生是否适用缓刑的量刑意见符合法律规定，本院予以采纳。辩护人关于被告人黄某才认罪认罚，是从犯，请求对其从轻处罚的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人凌某诚在本案共同犯罪中起主要作用，是主犯；被告人黄某才、吴某生在本案共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，对于从犯，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人凌某诚犯罪后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人凌某诚、黄某才、吴某生自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一、三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人凌某诚犯诈骗罪，判处有期徒刑二年十个月，并处罚金人民币60000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年9月6日起至2023年7月5日止。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、被告人黄某才犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币25000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）三、被告人吴某生犯诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年六个月，并处罚金人民币30000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）四、责令被告人凌某诚、黄某才、吴某生与其他同案人于本判决书生效后十日内共同赔偿被害人黄某文人民币10368.33元、被害人郑某康人民币38153元、被害人李某彬人民币109971元、被害人曾某人民币25244元、被害人陈某核人民币18265.67元、被害人陈某端人民币83201.44元、被害人刘某妍人民币22813.1元、被害人古某辉人民币20324.53元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王恩山人民陪审员  何艳玲人民陪审员  刘应洪二〇二一年二月二日法官 助理  钟燕婷书 记 员  李柳蓉