贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)黔2301民初6359号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地贵州省黔西南布依族苗族自治州兴义市桔山办富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师，一般授权代理。 被告：潘金玉，男，1979年5月16日生，汉族，贵州省兴义市人，文盲，务工，住贵州省兴义市。 被告：唐朝连，女，1975年11月9日生，汉族，贵州省兴义市人，小学文化，无业，住贵州省兴义市，系潘金玉之妻。 被告：王大海，男，1984年4月16日生，汉族，贵州省兴义市人，小学文化，无业，住贵州省兴义市。 被告：陈正分，女，1983年6月30日生，汉族，贵州省兴义市人，小学文化，无业，户籍地贵州省兴义市，现住贵州省兴义市，系王大海之妻。 被告：李正忠，男，1984年11月4日生，汉族，贵州省兴义市人，小学文化，无业，住贵州省兴义市。 被告：毕茜，女，1989年9月26日生，汉族，贵州省桐梓县人，中专文化，无业，住贵州省兴义市，系李正忠之妻。 被告：薛昌明，男，1989年12月22日生，彝族，贵州省兴义市人，小学文化，无业，住贵州省兴义市。 被告：梁光琴，女，1988年4月10日生，汉族，贵州省兴义市人，初中文化，无业，住贵州省兴义市，系薛昌明之妻。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称“万丰村镇银行”）与被告王大海、陈正分、潘金玉、唐朝连、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告万丰村镇银行的委托诉讼代理人朱贵利，被告王大海、陈正分、潘金玉、唐朝连、李正忠、薛昌明到庭参加诉讼，被告梁光琴、毕茜经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1.判令潘金玉、唐朝连共同连带偿还万丰村镇银行借款本金120000元及截止2020年5月20日的利息8488.1元、罚息31593.27元、复利2540.86元，以上共计162622.23元；同时支付万丰村镇银行从2020年5月21日起至借款本息偿还完毕之日止的借款利息、复利及罚息；2.判令王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴对上述借款本金、利息、复利及罚息承担无限连带偿还责任；3.本案诉讼费用、已产生的律师费用3000元全部由潘金玉、唐朝连、王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴连带承担。 事实及理由：潘金玉与唐朝连系夫妻关系，二人为偿还万丰村镇银行上年度借款申请金融贷款。2017年9月25日，王大海、陈正分、潘金玉、唐朝连、薛昌明、梁光琴、李正忠、毕茜向万丰村镇银行出具《农户贷款成员联保协议》，基于此，万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订《农户小额信用借款合同》，约定：万丰村镇银行对潘金玉、唐朝连授信一年，从2017年9月25日至2018年9月24日，执行月利率7.5‰，万丰村镇银行在最高贷款限额人民币壹拾伍万元整内向潘金玉、唐朝连提供贷款；若不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；若不按期偿付贷款利息，对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。借款合同对双方的其他权利义务也进行了约定。借款合同签订当日，万丰村镇银行向潘金玉发放贷款150000元，潘金玉、唐朝连等在借款凭证上签字捺印。2017年9月25日，王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》，约定：保证人自愿为万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订的《农户小额信用借款合同》提供保证担保；保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。万丰村镇银行向潘金玉、唐朝连发放贷款时，担保人在借款凭证上签字捺印。万丰村镇银行认为，万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订的《农户小额信用借款合同》合法有效，与王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴签订的《保证担保合同》合法有效。潘金玉、唐朝连拒不偿还本息的行为已构成违约，王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴依法应承担连带偿还责任。为此，万丰村镇银行诉至法院要求判决支持前述诉讼请求。 潘金玉、唐朝连共同辩称，已还的30000元是万丰村镇银行方扣保证金还的，利息是150000元的利息，且30000元的保证金一直都有利息，当时贷款是万丰村镇银行和中红农民专业合作社喊我们去贷款的，打款打在我的账户上，但是又把我的账户冻结了，万丰村镇银行要求把钱打在合作社的账户上，让我们去合作社取，关于利息我们都没有打过，合作社帮我们还了一年多的利息，从2016年还到2018年。 王大海、陈正分、李正忠、薛昌明共同辩称，与潘金玉、唐朝连的答辩意见一致。 梁光琴、毕茜未作答辩，也未在举证期限内向本院提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2017年9月25日，万丰村镇银行作为（乙方）与潘金玉、唐朝连作为（甲方）签订《农户小额信用借款合同》,约定乙方对甲方的授信，从2017年9月25日至2018年9月24日，执行月利率7.5‰，贷款用途为偿还我行上笔贷款，还款方式为按月结息到期还本；乙方在最高贷款限额人民币150000元内向甲方提供贷款；若不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息；若不按期偿付贷款利息，对逾期未支付的利息计收复利，复利按人民银行的有关规定的最高上限计收。合同对双方的其他权利义务也进行了约定。同日，王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴作为保证人与万丰村镇银行签订了《保证担保合同》，约定保证人自愿为万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订的《农户小额信用借款合同》提供保证担保，担保金额为150000元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及债权人实现债权的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。签订上述合同后，万丰村镇银行向潘金玉发放贷款150000元。借款后，潘金玉于2018年12月26日偿还本金30000元，截至2020年5月20日，潘金玉尚欠借款本金120000元,利息8525.6元、罚息28271.25元、复利2107.93元。 另查明，王大海与陈正分于2006年11月21日登记结婚，梁光琴与薛昌明于2012年10月11日登记结婚，李正忠与毕茜于2013年4月1日登记结婚，唐朝莲与潘金玉于2002年3月19日登记结婚。 上述事实，有万丰村镇银行的陈述，万丰村镇银行提交的营业执照复印件、中国银行业监督管理委员会贵州监管局文件（黔银监复2011〕56号）复印件、金融许可证复印件、法定代表人身份证复印件、中国银行业监督管理委员会黔西南监管分局文件（黔西南银监复〔2017〕73号）复印件、王大海、陈正分、潘金玉、唐朝连、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴身份证复印件、《农户小额信用借款合同》复印件、《共同还款责任承诺书》复印件、《借款凭证》复印件2份、《保证担保合同》复印件、借款欠款情况查询记录打印件一张、还款凭证打印件两页和客户明细对账单打印件两页、《增值税普通发票》复印件、委托代理合同复印件及庭审笔录在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，梁光琴、毕茜经本院传票传唤未到庭答辩及举证、质证，视为对其诉讼权利义务的放弃。依法成立的合同，受法律保护。本案中，万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订的《农户小额信用借款合同》，王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴与万丰村镇银行签订的《保证担保合同》均系双方当事人的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。万丰村镇银行作为贷款人，已按合同约定向潘金玉的账户支付了贷款资金，潘金玉、唐朝连作为借款人，未按照合同约定归还借款本金及支付利息，已构成违约，因此，万丰村镇银行作为贷款人，依据双方约定诉请潘金玉、唐朝连偿还借款本息的请求，本院予以支持。万丰村镇银行诉请潘金玉、唐朝连截止2020年5月20日欠付的利息为8488.1元，经本院核算后低于合同约定应付利息8525.6元，系万丰村镇银行对自己权利的放弃，本院予以确认欠付利息为8488.1元。潘金玉、唐朝连辩称本案扣减了30000元作为保证金，利息应以120000元计算，万丰村镇银行冻结其账户将贷款资金划入中红种植农民专业合作社账户，其未能使用本案贷款资金，但本案系借新款还旧款，从万丰村镇银行提交的客户明细对账单可以看出万丰村镇银行实际向潘金玉账户发放贷款150000元，故该辩解理由本院不予采纳。 关于本案有关罚息、复利的主张是否得到支持的问题。万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连签订的《农户小额信用借款合同》中对于罚息、复利有明确约定，此系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律的强制性规定，潘金玉、唐朝连未按合同约定支付利息及归还借款，应按照合同约定计算罚息、复利，故本院对万丰村镇银行请求潘金玉、唐朝连支付罚息及复利的主张予以支持。庭审中，万丰村镇银行对罚息及复利计算方式进行说明，罚息以尚欠的本金为基数按日利率万分之五计算所得，复利从2017年11月20日开始以月利率7.5‰上浮50%计算。经本院核算后，万丰村镇银行诉请的罚息31593.27元和复利2540.86元，均是按月利率7.5‰上浮50%后计算每月应付罚息或复利，再将产生罚息或复利计入下一个月计算基数所得，该计算方式不符合双方约定，且属于重复计算，本院核算后截止2020年5月20日应付罚息为28271.25元、复利为2107.93元，故对万丰村镇银行诉请超出部分的罚息和复利不予支持。对2020年5月20日后的罚息及复利，本院支持以欠付的本金及利息之和128488.1元（120000元＋8488.1元）为基数按月利率7.5‰上浮50%，即11.25‰计算。 关于万丰村镇银行诉请律师费3000元的问题。因万丰村镇银行与潘金玉、唐朝连未在《农户小额信用借款合同》中约定借款人应承担律师费，故对该项诉请，本院不予支持。 关于王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴是否应承担责任问题。因王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴与万丰村镇银行在《保证担保合同》中对保证方式、保证范围、保证期间均有明确约定，本案诉讼发生在担保期间内，故王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴应对潘金玉、唐朝连所欠上述债务承担连带清偿责任。王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴承担连带保证责任后，有权向潘金玉、唐朝连追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、潘金玉、唐朝连于本判决生效之日起十日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金120000元，并支付截止2020年5月20日的利息8488.1元、罚息28271.25元、复利2107.93元，合计158867.28元；2020年5月20日后的利息，则以128488.1元为基数按月利率11.25‰计算至借款清偿完毕之日止； 二、王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴对上述债务承担连带清偿责任，在其承担连带保证责任后，有权向潘金玉、唐朝连追偿； 三、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3612元，减半收取1806元，由潘金玉、唐朝连、王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴直接共同负担（兴义万丰村镇银行有限责任公司同意由潘金玉、唐朝连、王大海、陈正分、李正忠、毕茜、薛昌明、梁光琴直接向其支付）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 韩显丽 二〇二一年二月四日 法官助理 马思霞 书 记 员 朱银宝