福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初1214号 原告：惠安县农村信用合作联社荷山分社，住所地惠安县东岭镇大坵村荷芳路与华光路交叉处，统一社会信用代码91350521569254611F。 代表人：柳安忠，主任。 委托诉讼代理人：张少杰，该社职员。 委托诉讼代理人：陈娇娇，该社职员。 被告：张天保，男，1986年8月2日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社荷山分社（简称荷山信用社）与被告张天保信用卡纠纷一案，本院于2021年1月22日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人张少杰到庭参加诉讼，被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告荷山信用社向本院提出诉讼请求：被告立即偿还原告福万通ＩＣ贷记卡借款本金3500.01元和相应的手续费、利息、违约金［自2019年12月23日起至款项还清之日止，按《惠安县农村信用合作联社贷记卡商户分期业务借款合同》及《福万通ＩＣ贷记卡申请表》计付］。事实和理由：被告因向惠安县快智通讯店购买手机资金需要为由，于2019年5月27日通过原告合作方惠安县快智通讯店向原告申请办理贷记卡商户分期，并签订《福万通ＩＣ贷记卡申请表》（简称申请表）及《惠安县农村信用合作联社贷记卡商户分期业务借款合同》（简称借款合同）。借款合同约定，被告在商户分期期限内，商户分期金额从第一个最后还款日开始分期偿还，每期还同等数额的商户分期金额；每个账单日周期的最后还款日之前向原告偿还到期商户分期金额、手续费及其他应付款项。申请表约定，持卡人在逾期、未全额还款的情况下，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五；除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；如被告未按协议约定按期偿还应付款项，原告有权以合法手段追偿被告应还款项，由此引起的一切诉讼费用均由被告承担；以被告在《福万通ＩＣ贷记卡申请表》记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。被告因购买手机，向原告申请办理商户分期，7000元本金按月分摊支付，按12期付清，即每期（月）应偿还金额为618.33元，其中分期本金为583.33元，每期手续费35元。原告按被告的申请，于2019年6月12日将被告购买手机款7000元支付给商户惠安县快智通讯店（指定收款账户，户主柳昆锋，账号×××64）。被告在办理贷记卡商户分期后，仅偿还六期本金共3499.99元及手续费210元后，不再履行还款义务，故原告有权向被告主张权利，要求被告偿还所欠款项。原告多次向被告催讨，但被告拒不归还所欠透支借款本金及利息。 被告张天保未作答辩。 在本院审理过程中，原告荷山信用社提供以下证据：证据1即原告持有的营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即被告的居民身份证复印件1份，以此证明被告的基本身份情况。证据3即福万通IC贷记卡申请表、福万通贷记卡（个人卡）领用合约、惠安县农村信用合作联社贷记卡商户分期业务借款合同各1份，以此证明被告向原告申请贷记卡及双方对贷记卡申领、使用、利息、复利、违约金等情形的约定，被告声明已知悉和自愿依约履行领用合约内容的相关规定。证据4即信用卡消费明细、信用卡台账各1份，以此证明被告消费情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、手续费、违约金的事实。证据5即大额分期手工请款业务凭证1份，以此证明原告履行放款义务，将被告申请的分期款项转入指定的商户账户。证据6即诉讼文书送达地址确认书1份，以此证明被告向原告出具了诉讼文书送达地址确认书。 本院经审查认为，被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案的主要事实作如下认定： 2019年5月27日，被告向原告申请办理福万通ＩＣ贷记卡（卡号6228××××8101）1张，原告审核后予以办理。双方并就被告申领使用福万通贷记卡达成合约，约定被告在原告授信额度7000元内支取使用该资金，该卡免息还款期最长为56天，被告选择最低还款方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。被告未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用原告批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金，最低5元。原、被告于2019年5月27日签订《借款合同》1份，约定，被告因购买指定商品，向原告申请办理商户分期，7000元本金按月分摊支付，按12期付清，每期手续费率为每期0.5%。被告在消费分期期限内，分期金额从第一个最后还款日开始分期偿还，每期还同等数额的消费分期金额；每个账单日周期的最后还款日之前向原告偿还到期消费分期金额、手续费及其他应付款项。被告并向原告出具了诉讼文书送达地址确认书，对涉及诉讼时法律文书的送达地址、收件人、联系电话等事项进行确认。原告按被告的申请，于2019年6月12日将购买手机款7000元支付给商户惠安县快智通讯店账户（账号×××64）。被告在办理贷记卡商户分期后，尚欠本金3500.01元及相应的手续费、利息、违约金未支付。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用贷记卡、双方签订分期业务合同，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还贷记卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还结欠的贷记卡借款本金3500.01元，并按双方合同约定支付相应的手续费、利息、违约金，依据和理由充分，应予支持，但手续费、利息、违约金计算标准的总和应以不超过年利率24%为限，并应扣除被告已还而未予抵扣的相应款项。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告张天保应在本判决生效之日起五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社荷山分社贷记卡借款本金3500.01元，并按双方合同约定支付自2019年12月23日起计至款项还清之日止的手续费、利息、违约金（手续费、利息、违约金计算标准的总和应以不超过年利率24%为限，并应扣除被告已还而未予抵扣的相应款项）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取25元，由被告张天保负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社荷山分社预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄福明 二〇二一年二月二十三日 书记员  黄杰彬 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。