广西壮族自治区柳州市柳江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0206民初2872号 原告：青岛趣牛牛不良资产处置有限公司，住所地：山东省青岛市黄岛区牌坊街星展花园4-2-301。 法定代表人：沈永前，该公司执行董事兼经理。 委托诉讼代理人：封倩倩，该公司司法案专员，代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：李立杰，男，1988年10月25日生，住南宁市，公司职员，代理权限特别授权。 委托诉讼代理人：封倩倩，女，1997年5月22日生，汉族，住山东省乐陵市城区，公司职员，代理权限特别授权。 被告：韦丽悦，女，1983年9月13日生，壮族，住柳州市柳**。 原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司（以下简称趣牛牛公司）诉被告韦丽悦债权转让合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告趣牛牛公司的委托诉讼代理人李立杰到庭参加诉讼，被告韦丽悦经本院合法传唤均未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告趣牛牛公司向本院提起诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金24999.97元、并支付自2018年8月26日起至实际清偿之日止按年利率24%计算的利息及违约金（暂计至2020年6月30日为11233.32元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年10月26日被告通过案外人深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融）运营的“飞贷APP”成功向南京银行股份有限公司（以下简称南京银行）贷款40000元，依据借款合同约定，“借款金额为40000元，贷款期限24月”。合同签订后，南京银行依约向被告指定账户转账40000元，但被告未能按照上述借款合 同约定按时履行还本付息的义务，被告的行为已构成违约。案外人飞贷金融按照与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项。2019年11月20日，飞贷金融与原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告。故此，原告享有飞贷金融对被告的全部债权，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判如所请。庭审中，原告变更事实和理由：即将“案外人飞贷金融按照与被告签订的《服务协议》依约代被告偿还了全部款项。2019年11月20日，飞贷金融与原告签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告。故此，原告享有飞贷金融对被告的全部债权。”变更为“后案外人深圳市中兴小额贷款有限公司（以下简称中兴小贷）更名为深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小贷），2019年11月20日，研信小贷与原告签订了《债权债务转让协议》，将对被告的债权转让给原告。故此，原告享有研信小贷对被告的全部债权。” 原告向法庭提供的证据有： 1.《“飞贷”额度借款合同书》、《借款合同》、《服务合同》、《南京银行个人消费信用贷款用途承诺书》各一份，拟证明被告作为借款人，通过“飞贷APP”向贷款人南京银行借款的事实； 2.放款证明一份，拟证明贷款人南京银行于2017年10月26日依借款合同约定向韦丽悦指定账户履行了放款义务。 3.代偿证明一份，拟证明贷款人南京银行确认研信小贷已按约定对被告逾期借款履行了担保代偿义务，研信小贷获得对被告的追偿权； 4.《债权转让协议》及报纸（复印件）各一份，拟证明2019年11月20日研信小贷作为转让方与原告作为受让方签订《债权转让协议》，并于2019年12月24日在《齐鲁晚报》上发布债权转让公告； 5.变更（备案）通知书一份，拟证明中兴小贷于2018年7月18日变更公司名称为研信小贷。 被告韦丽悦未作出书面答辩，也未向法庭提供任何证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对证据予以认定。 综合本案证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实：2017年10月26日，被告作为借款人通过“飞贷APP”与飞贷金融签订《“飞贷”额度借款合同》（ 编号：ＦＤ727770345041428480），约定，飞贷金融运营手机客户端“飞贷ＡＰＰ”，为借款人的借款申请推荐贷款人，飞贷金融、贷款人、借款人签订本合同，以资共同遵守；“飞贷”指借款人按本合同约定通过飞贷ＡＰＰ向贷款人申请并获得的一笔或多笔贷款的统称，根据还款限期不同，区分为“30日”、“分期”两种还款方式；贷款人是指向借款人发放贷款的机构或个人（包括中国银行、建设银行、南京银行及不时增加的其他合格贷款人）；贷款人以各笔《借款合同》记载为准；借款人以数据电文形式在《“飞贷”额度借款合同》上签名，即视为同意本合同的内容。2017年10月26日，被告韦丽悦作为借款人通过飞贷ＡＰＰ与南京银行作为贷款人签订《借款合同》（编号：ＪＫ923421516798889985），约定，本合同是编号为ＦＤ727770345041428480的《“飞贷”额度借款合同》的组成部分，构成借款人根据《“飞贷”额度借款合同》中“分期”产品的相关约定使用授信额度的单笔贷款使用协议；贷款金额为40000元；贷款期限为24个月，贷款期限从2017年10月26日起至2019年10月26日止；贷款利率按照年利率7.125%收取；本合同成立后，贷款人同意将贷款资金先行发放至飞贷金融专用账户，然后再由飞贷金融通过第三方支付机构或者其他清算渠道将资金划转至借款人如下账户,开户行：中国建设银行，户名：韦丽悦，账号：62×××18；借款人按等额本金还款法分24次偿还本合同项下贷款本息并委托飞贷金融和中证信用科技（深圳）股份有限公司（以下简称中证信用云）向贷款人交付，同时贷款人亦授权飞贷金融和中证信用云代为向借款人收取每期应还本息；本合同项下借款逾期的罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；本合同项下贷款人对借款人的债权可以全部或部分转让给研信小贷、中证信用增进股份有限公司（以下简称中证信用）、中证信用云或其它第三方，贷款人有权委托飞贷金融就该债权转让行为通知借款人，借款人保证继续按照本合同以及新债权人指令履行借款人在本合同项下的义务。同日，被告钟任作为借款人与飞贷金融、研信小贷、中证信用、中证信用云为服务方签订《服务合同》，合同第一条约定，本合同与借款人和南京银行签署的编号为ＪＫ923421516798889985的《借款合同》对应同一单笔贷款；本合同由借款人与服务方自行签署，与南京银行无关；第二条关于贷款服务与费用约定，借款人应向服务方在第一次还款时一次性支付管理费，本笔贷款管理费为1400元，综合费以贷款金额为基数按月计算，与贷款本息同时支付，具体收费标准为：月综合费＝贷款金额×1.53%-贷款月利息，服务方有权按照其与贷款人的约定为借款人代偿应还未还款项给贷款 人，服务方为借款人实施代偿后，即取得其支付的代偿款项部分对应的债权，服务方可就其支付的代偿款项向借款人进行追偿，同时，借款人须向服务方支付代偿费，代偿费以服务方实施代偿的逾期贷款余额为基数，以代偿费费率为系数，按天计算，逾期贷款的代偿费计算方式为：代偿费＝逾期贷款的贷款余额＊∑（各区间代偿费率＊各区间对应逾期天数）逾期天数在10天以内的（含10天），该区间代偿费率为每天0.1%，逾期天数在11天至30天（含30天），该区间代偿费率为每天0.15%，逾期天数在30天以上的，该区间代偿费率为每天0.2%；第三条第1项约定，双方一致同意本合同由借款人以数据电文形式在“飞贷ＡＰＰ”上确认即告订立，一经按第一条第2项的约定合同生效，双方均接受本合同的约束。2017年10月26日，南京银行向被告韦丽悦的中国建设银行账户62×××18转账40000元。 2018年7月18日，中兴小贷变更公司名称为研信小贷。因被告借款后未能依约还款，导致研信小贷向南京银行代偿了被告尚欠借款本息，为此，贷款人南京银行向研信小贷出具的代偿证明，载明：南京银行股份有限公司（以下简称我行）与深圳中兴飞贷金融科技有限公司（以下简称飞贷金融）、深圳市研信小额贷款有限公司（以下简称研信小贷）及中证信用增进股份有限公司开展业务合作；贵司已按协议约定对《代偿清单》（详见附件）内逾期借款履行了担保代偿义务，标的债权（包括本金和截止至实际代偿日的利息）已结清，我司确认，自贵司实际代偿之日起，贵司获得对标的债权债务人的追偿权。经查，该代偿证明附件清单第4883至4888号载明了本案借款人韦丽悦，最后实还款日期为2018年11月27日。2019年11月20日，研信小贷作为转让方与原告趣牛牛公司作为受让方签订《债权转让协议》，约定研信小贷将包括本案贷款在内的债权转让给原告趣牛牛公司，趣牛牛公司应从研信公司购买标的债权中的全部债权，并获得对该等“标的债权”的全部所有权、利益和收益。同时，该《债权转让协议》后附有转让清单，其上载明客户姓名为韦丽悦的债权截止到2019年9月30日剩余本金为24999.97元、应还综合费8568元。2019年12月24日，研信小贷、飞贷金融分别与原告趣牛牛公司在《齐鲁晚报》上发布债权转让公告。 本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第五百四十六条第一款的规定:“债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力”，本案原债权属于南京银行所有，但研信小贷基于《服务合同》代被告向南京银行代偿后将本案全部债权转让给了原告，双方签订了《债权转让协议》并经登报公告通知，即可推定债务人已收到了债权转让的通知，且原告于2020年9月1日直接向本院 提起诉讼，并借助本院送达起诉状的方式向债务人送达债权转让通知，亦可发生通知转让之法律效力，至此，本案债权转让依法产生法律效力。根据《债权转让协议》的约定，本案债权转让后，原告取得本案债权的全部权利。本案《借款合同》及《服务合同》中均约定了利息、罚息、综合费、代偿费等各项费用，故原告作为债权受让人亦有权取得相应债权权利。现原告提交的《债权转让协议》后所附的债权清单载明，截至2019年9月30日，本案债权剩余本金为24999.97元、应还综合费为8568元，而被告未提交证据证实其还款情况及尚欠数额超过了上述数额，故本院对上述载明的尚欠本金情况予以确认。原告诉请被告偿还尚欠本金合计24999.97元，有事实和法律的依据，本院予以支持。关于利息及违约金。本案《借款合同》及《服务合同》中均约定了利息、罚息、综合费、代偿费等各项费用已远超年利率24%，现原告主张以尚欠的代偿本金为基数，调整为按年利率24%一并计算利息及违约金，本院予以支持。故被告应向原告支付利息及违约金，具体的计算方式应以24999.97元为基数，从2018年11月28日起按年利率24%计算至实际偿清之日止。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百四十六条第一款、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告韦丽悦偿还原告青岛趣牛牛不良资产处置有限公司借款本金24999.97元并支付利息及违约金（利息及违约金以24999.97元中未偿还的数额为基数按年利率24%从2018年11月28日起计算至实际偿清之日止）。 本案案件受理费706元（原告已预交353元），由被告负担。 上述给付义务，义务人应于本判决书发生法律效力之日起五日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决确定的履行期限最后之日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  黄铁艳 人民陪审员  廖 娟 人民陪审员  韦 振 二〇二一年一月十八日 书 记 员  何玉琴