湖南省邵阳市大祥区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0503民初70号 原告：广发银行股份有限公司邵阳分行，住所地：邵阳市大祥区双拥路126号天达商都达富楼一层至二层。 负责人：罗瑾，该分行行长。 委托代理人：陈娟，该分行员工。 委托代理人：危慧妮，湖南方廉律师事务所律师。 被告：刘斌权，男，汉族，1979年7月13日出生，住邵阳市邵东县。 原告广发银行股份有限公司邵阳分行与被告刘斌权金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭审理。原告广发银行股份有限公司邵阳分行的委托代理人危慧妮到庭参加诉讼，被告刘斌权经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广发银行股份有限公司邵阳分行向本院提出的诉讼请求：1、判令被告刘斌权立即归还全部借款本金163444.09元，利息、罚息及复利118567.15元（利息、罚息及复利计算至2020年4月1日，按合同约定顺延计）；2、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年6月16日，被告刘斌权向原告申请生意红个人信用贷款，并填写《生意人卡（生意红）申请表》，双方约定还款日为每月13日，还款方式为每月等额还本付息，月利率为1.34%。如逾期未还款，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%。合同签订后，原告向被告出具了《个人信用贷款核准书（额度）》的授信通知。通知内容为：被告贷款授信额度为20万元，额度有效期自2015年7月1日至2020年7月1日，被告对该通知书签字确认。并同意贷款条款的所有内容。之后被告提取了多笔贷款，但均未按时归还贷款本息。截至2020年4月1日，尚欠贷款本金163444.09元及欠利息、罚息、复利118567.15元。被告多笔贷款逾期归还，已构成违约，被告应当向原告偿还借款本息。 被告刘斌权未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。 经审理查明，2015年6月16日，被告刘斌权向原告广发银行股份有限公司邵阳分行申请贷款，刘斌权填写并向原告提交了编号为141159002525的《生意人卡（生意红）申请表》，2015年7月1日原告批准同意贷款，并让刘斌权签收《个人信用贷款核准通知书（额度）》，通知书上约定：1、此次贷款授信额度20万元，为循环额度，有效期自2015年7月1日至2020年7月1日止，额度项下单笔贷款期限36个月，固定利率方式执行，以月利率1.34%计息，每月13日等额还本付息；2、本合同自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；3、借款人未按约定还款，就逾期还款部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；4、借款人未按本约定归还贷款本息或相关费用以及出现其他危及贷款人权益的情形均构成违约，贷款人有权宣布贷款全部或部分提前到期，要求借款人立即还款，有权终止或解除合同等。2015年7月1日，原告向被告刘斌权卡号为6214××××1561的信用卡账户发放了贷款20万元。被告借款后陆续还款，又循环借款。2017年2月14日原告向被告发放了最后一笔贷款1.6万元。被告自2017年7月13日开始逾期还款。根据原告提供的资料记载，截至2020年4月1日，被告尚欠原告借款本金163444.09元及欠利息、罚息、复利118567.15元，本息合计282011.24元。经原告催收被告仍未还款。 上述事实，有原告提交的工商登记信息及法定代表人身份证明、被告身份证、《生意人卡（生意红）申请表》、个人信用贷款核准通知书、广发银行零售贷款欠款明细等证据在卷予以证明，足以认定。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告刘斌权向广发银行股份有限公司邵阳分行申请信用贷款，并签署《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》，双方已形成借款合同关系。双方应按照约定履行各自义务。被告在收到贷款后未能如期还款，被告的行为已构成违约，应承担相应责任。原告请求被告刘斌权偿还借款本息，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。截至2020年4月1日，被告的欠款本金为163444.09元，从被告最早逾期还款之日即2017年7月13日起按年利率24%计算利息至2020年4月1日，利息金额为106456.46元；原告请求被告支付的利息、复利、罚息总额为118567.15元，已超出了年利率24%的标准。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二项第二条“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持。”故对原告请求的利息、复利、罚息等费用，本院酌情按年利率24%的标准予以计算，对超出年利率24%的部分本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下： 一、被告刘斌权在本判决生效后十五日内偿还原告广发银行股份有限公司邵阳分行借款本金163444.09元，利息、罚息及复利106456.46元（利息、罚息及复利计算至2020年4月1日，顺延按双方合同约定在总计不超过年利率24%的范围内照计）； 二、驳回广发银行股份有限公司邵阳分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如被告未在本判决指定的期间内履行还款义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案减半收取案件受理费2765元，由被告刘斌权承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数副本，上诉湖南省邵阳市中级人民法院。 如债务人未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，债权人 应在履行期间届满之日起二年内向人民法院申请强制执行，逾期不申请视为放弃申请执行权。 审判员  蒋建勇 二〇二一年二月二日 书记员  尹 思 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定 仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。