河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书(2021)豫1403民初293号原告：中原银行股份有限公司商丘分行，住所地：河南省商丘市睢阳区。负责人：郭磊，职务：行长。委托诉讼代理人：姜瑜、曹若楠（实习），河南灜宋律师事务所律师。被告：楚某，男，汉族，1968年3月16日出生，住河南省宁陵县。被告：张某，女，汉族，1965年5月12日出生，住河南省长葛市。被告：商丘市惠康房地产开发有限公司，住所地：河南省商丘市梁园区。法定代表人：楚宗响，职务：执行董事兼总经理。原告中原银行股份有限公司商丘分行（以下简称“中原银行商丘分行”）诉被告楚某、张某、商丘市惠康房地产开发有限公司（以下简称“惠康房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行审理。原告中原银行商丘分行委托诉讼代理人姜瑜、曹若楠到庭参加诉讼，被告楚某、张某、惠康房地产公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中原银行商丘分行向本院提出如下诉讼请求:1、依法判令被告楚某偿还原告贷款本金190万元及利息（利息暂计至2020年11月20日，以后的利息、罚息、复息等计算至被告实际偿还之日止）；2、依法判令被告张某对上述债务承担共同还款责任；3、依法判令原告对用于抵押的商丘市房权证2011字第××号房产享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费用、律师费以及其他实际发生的相关费用均由被告承担。事实与理由：2019年11月14日，原告与被告楚某签订《个人借款合同》，贷款期限为12个月，自2019年11月14日至2020年11月14日，贷款金额190万元，并约定了贷款利率。被告张某在被告楚某夫妻关系存续期间，对《个人借款合同》最后一页借款人配偶确认处签字并认可。签订借款合同后，被告楚某、张某未按合同约定履行还款义务，此行为已构成违约，同时被告商丘市惠康房地产开发有限公司以其名下位于梁园区凯旋路西民主路南国际商城3层0301号的房产为该笔贷款做抵押担保，并办理了不动产登记证明。现原告和被告协商未果，原告为维护自己合法权益，特诉至贵院，望判如所请。被告楚某、张某、惠康房地产公司未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本案组织当事人进行了证据交换和质证。庭审中，被告楚某、张某、惠康房地产公司无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利。本院经审查确认原告提供的证据内容客观真实，与本案事实相关联，来源和形式符合法律的规定，可以作为有效证据使用。依照上述有效证据并结合双方当事人陈述，本院确认以下案件事实：2019年11月14日，原告与被告楚某签订《个人借款合同》，贷款期限为12个月，自2019年11月14日至2020年11月14日，贷款金额190万元，并约定了贷款利率为年利率9.048%，罚息年利率为13.572%，约定还款方式为按频率付息，一次还本，结息日为每月的21日。按照《个人借款合同》第6.3款的约定：“甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定和本合同的约定对逾期贷款计收罚息（罚息执行利率为本合同执行利率上浮50%）。对逾期或未按本合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按本合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止。对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。”经被告楚某申请，原告于2019年11月14日通过转账支付给被告楚某1900000元，用于借新还旧。2016年11月14日，被告惠康房地产公司与原告签订《最高额抵押合同》，合同约定：被告惠康房地产公司为被告楚某提供最高额抵押担保，抵押担保的主债权期间为2016年11月14日至2021年11月14日；抵押物为被告惠康房地产公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城（商丘市房权证2011字第××号），并办理了抵押登记（豫2016商丘市不动产证明第0014838号）。抵押担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权、抵押权而产生的费用等。签订借款合同后，被告楚某、张某未按合同约定履行还款义务，故原告为维护自己合法权益，特诉至法院。另查明，被告张某与被告楚某为夫妻关系，在夫妻关系存续期间，被告张某在被告楚某《个人借款合同》最后一页借款人配偶确认处签字并认可“已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址”。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。原告与被告楚某签订的《个人借款合同》、与被告惠康房地产公司签订的《最高额抵押合同》，被告张某在《个人借款合同》配偶处的签字、被告惠康房地产有限公司出具的同意抵押声明等均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规及中国人民银行的相关规定，约定有效，双方当事人应自觉依约履行。本案中，双方约定贷款年利率为9.048%，按频率付息，每月第21日结息，到期还本。合同约定，被告未能按本合同约定时间偿还的贷款，原告有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%的罚息利率（即13.572%）计收利息；对未按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。被告张某作为被告楚某的配偶，自愿在被告楚某《个人借款合同》最后一页借款人配偶确认处签字并认可“已知晓并充分理解上述合同全部内容，对借款人向贷款人借款不持任何异议，并愿与借款人依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产），借款人送达地址（含变更后）即为本人送达地址”的内容，自愿与被告楚某承担共同还款的责任，视为共同借款人。贷款合同到期后，被告楚某、张某未能偿还贷款本金及利息，已构成合同违约，故对原告要求被告楚某、张某共同偿还贷款及利息的诉讼请求，依法应予以支持。被告商丘市惠康房地产开发有限公司自愿用自己名下的房产为本案借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押担保行为合法有效，依据《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：“为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”故原告对该担保财产享有优先受偿权，但因《不动产登记证明》附记中显示：“此次抵押权为第二顺位”，根据《中华人民共和国担保法》第五十四条：“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”因本案抵押权为第二顺位，故本院认为，在实现先于原告中原银行股份有限公司登记的抵押权人的合法权益后，原告中原银行股份有限公司有权对被告商丘市惠康房地产开发有限公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际（商丘市房权证2011字第××号）房产，拍卖、变卖抵押物所得的价款剩余的部分享有优先受偿权。关于原告主张的实现债权的其他费用，因未提交相应证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条、第五十四条、第五十九条、第六十条；《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第二百零三条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告楚某、张某于本判决生效后十日内偿还原告中原银行股份有限公司商丘分行贷款本金1900000元及利息(利息以1900000元为基数，2019年11月14日起至2020年11月14日按照年利率9.048%计算，2020年11月15日至借款实际清偿之日止的利息，按照合同约定的年利率9.048%上浮50%计算，对于2019年11月14日至2020年11月14日未按时支付的利息，按照合同约定的年利率9.048%上浮50%计算复利)。二、在实现先于原告中原银行股份有限公司商丘分行登记的抵押权人的合法权益后，拍卖、变卖抵押物（被告惠康房地产公司所有的位于商丘市梁园区凯旋路西民主路南国际商城（商丘市房权证2011字第××号）所得的价款剩余的部分原告中原银行股份有限公司商丘分行享有优先受偿权。三、驳回原告中原银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计10950元,由被告楚某、张某、商丘市惠康房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  苏醒二〇二一年二月十九日书记员  陆曦