苏州工业园区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0591民初12684号原告：樊家富，男，1989年10月9日出生，汉族，住安徽省凤阳县。委托诉讼代理人：刘毅，江苏道金律师事务所律师。被告：王习利，男，1979年11月12日出生，汉族，住江苏省苏州。原告樊家富诉被告王习利民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告樊家富的委托诉讼代理人刘毅,被告王习利到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告樊家富向本院提出诉讼请求:1.判令被告支付原告借款本金137000元；2.判令被告支付逾期借款利息（其中以100000元为基数，自2019年8月20日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至起诉之日；以137000元为基数，自起诉之日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算到本息还清之日止）；3.本案诉讼费由被告承担。诉讼中，原告将诉讼请求1和2变更为：1.判令被告支付原告借款本金127000元；2.判令被告支付逾期借款利息（其中以90000元为基数，自2019年8月20日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年11月11日；以127000元为基数，自2020年11月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算到本息还清之日止）；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原被告系朋友关系，被告因生意上资金周转，多次向原告借钱，原告于2019年6月2日向被告借款100000元，借期两个月，并出具了对应的借条，原告在当日即通过转账的方式向被告交付了款项。此后，双方又于2019年6月23日通过银行转账发生借款17000元，2019年9月16日通过微信转账发生借款20000元，共计137000元，借款到期后原告多次催要，被告却分文未还，以各种理由搪塞，原告为维护自身合法权利，故起诉至法院。被告王习利辩称，对借款137000元的金额有异议，第一笔借款100000元，借款当天即付给原告利息10000元，被告实际收到的是90000元，该笔借款的利息是月利率10%，借期一个月，利息已经提前支付。第二笔借款20000元，也提前付了3000元的利息，借期一个月，月利率15%，原告实际转给被告的只有17000元。第三笔20000元，原告实际转账20000元，没有预先扣除利息，但是约定的还款期限是一个星期，利息是3000元，还没有支付。本院经审理认定事实如下：2019年6月2日，被告王习利出具借条一张，内容为：“今本人王习利，身份证，于2019年6月2日向樊家富借款人民币小写100000元，大写壹拾万元整，定于2019年8月1日归还”，当日，原告通过银行账户向被告转账100000元，被告当日通过支付宝向原告支付10000元，原告表示不想借给被告100000元，就让被告返还10000元本金。2019年6月23日，原告通过银行账户向被告转账17000元。2019年9月16日，原告通过微信向被告转账20000元。原告提交其与被告的微信聊天记录，显示2019年9月16日，被告向原告表示借钱，被告说：“兄弟，在帮我一次，真的急”，原告说：“老大，你就这样为难我，你那兄弟那钱回来了么”，被告说：“也就这几天，他明天去客户那面去要货款了，兄弟，保证这周全部给你搞好”，后原告通过微信向被告转账20000元，被告收款，原告说：“这周3周四给我”。关于原告在2019年6月23日向被告转账的17000元，原告陈述被告向其打电话借钱，原告表示没那么多钱，被告表示其向原告打电话借20000元，但原告转账17000元，让被告写借款20000元，未约定还款期限。原告不认可被告关于利息约定的陈述。双方确认借款金额为127000元，被告未向原告还款。关于借款经过，原告陈述其与被告在六、七年前一起吃饭认识，双方系朋友关系，被告表示他公司资金周转不开，要给工人发工资，其妻子要做手术等，向原告借钱。被告表示其公司当时需要一笔钱，其借钱也不是第一次了，从2012年就陆续每年都借钱，之前都能正常归还，但公司出了状况后，被告就周转不过来了。原被告表示本次双方其余的款项往来均已结清。原告提交其尾号为9051的招商银行账户流水以及微信支付账单明细，2019年至2020年期间，显示原告与被告出借款项之外，亦与多个案外人有较为频繁的款项进出往来，每人有金额不等的出借金额和的进账款项。原告表示出借款项的是朋友，用于一时资金周转，有的是承兑兑换，对方会请原告吃个饭或买件东西。被告表示原告从2012年起和其妻子都是在做放贷，其同事也在原告处借钱。经本院释明后果，原被告坚持庭审陈述及所举证据客观属实，并自愿能承担虚假陈述及提交虚假证据的法律后果。以上事实，有借条、银行账户交易明细、微信交易明细、微信聊天记录等证据以及当事人庭审中的陈述予以证实。本院认为，合法的民间借贷指的是公民、法人之间的民间互助性质的资金融通行为。本案原告樊家富与被告王习利的借贷关系不属于合法范畴，应归于无效。理由如下：根据庭审查明事实，原告除本案中向被告出借的款项之外，亦与多个不特定的案外人有较为频繁的款项出借等资金往来，本院认为，原告存在向社会不特定公众发放借款的行为，且该行为具有反复性、经常性，出借目的也具有营业性，原告未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务行为，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，原告的上述行为违反了该强制性规定，双方签订的借款合同应属无效。在借款合同被认定无效的情况下，被告应当返还原告借款本金并支付借款期间的资金占用费。双方对借款金额127000元无异议，本院予以确认。关于原告主张的以90000元为基数，自2019年8月20日按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至2020年11月11日和以127000元为基数，自2020年11月12日起按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算到被告还清之日止的资金占用费，被告的借条已注明借期，其余借款原告也向被告进行催要，但被告未按照承诺归结合原告的诉请，原告的诉请未超出法定标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十六条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告王习利于本判决生效之日起十日内返还原告樊家富资金127000元及资金占用费（计算方式：第一分部分，以90000元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2019年8月20日起计算至2020年11月11日止。第二部分，以127000元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，自2020年11月12日起计算至被告还清之日止）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1520元，由被告王习利负担。被告负担之款原告已预交，由被告于本判决生效之日起十日内向原告支付1520元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员 韦 超二〇二一年二月二十五日书记员 李前龙拒不履行生效法律文书风险提示如下：一、纳入失信被执行人名单并进行信用惩戒。1.限制高消费行为，包括限制乘坐火车、飞机、住宿星级酒店、子女就读高收费私立学校等。2.任职资格限制，失信被执行人为自然人的，不得担任企业的法定代表人、董事、监事、高级管理人员等。3.其他信用惩戒，包括限制在金融机构贷款或办理信用卡、限制招投标等。二、限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息等。三、符合法律规定情形的，将予以拘留、罚款；构成犯罪的，将依照《中华人民共和国刑法》第三百一十三条的规定追究拒不执行判决、裁定罪。