重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初17782号 原告：重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司，住所地重庆市北部新区青枫北路**（扩展区**凤凰**第**），统一社会信用代码91500000MA5U68FR4G。 法定代表人：阳军，执行董事。 委托诉讼代理人：蒋银，女，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：何庆懿，女，系原告公司员工。 被告:冉志淑，女，1971年3月16日出生，汉族，住重庆市奉节县。 原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司（以下简称猪八戒宜创小贷公司）与被告冉志淑民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月10日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告猪八戒宜创小贷公司的委托诉讼代理人蒋银到庭参加了诉讼。被告冉志淑经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告猪八戒宜创小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告借款本金14999.99元、利息2340元、罚息3887.74元，并支付自2020年4月4日起以17339.99元为基数，按月利息1.69%支付逾期罚息至本清为止；2.判决被告承担本案诉讼费、财产保全费、保全担保费等相关费用。庭审中，原告自愿将第一项诉讼请求调整为：判令被告立即偿还原告截止2019年11月1日的借款本金14999.99元、利息2340元，并自2019年11月2日起以14999.99元为基数按照年利率20.28%的标准支付逾期利息至本清为止。事实和理由:被告于2018年11月1日与原告签订《借款合同》(合同编号：WD20181000263)，约定借款金额20000元、借款期限12个月、月利率1.3%,还款方式为等本等息。原告于2018年11月1日履行完毕放款义务。截止起诉之日，被告的借款已全部到期，共逾期9期，经原告多次催告仍拒绝履行还款义务，已构成严重违约。 被告冉志淑在举证期限内，未向本院举示证明其反驳意见的证据，视为自动放弃举证的权利。 本案在审理中，被告冉志淑经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃质证、陈述最后意见的权利。 围绕上述诉讼请求，原告举示了如下证据：证1、《借款借据》、《借款合同》、还款计划表，拟证明原、被告之间借款合同依法成立，合法有效，合同对借款本金、借款利率、罚息利率、还款期限和方式、违约责任、争议解决方式均有明确约定。证2、中信银行客户回单，拟证明原告于2018年11月2日履行放款义务，原、被告之间的借贷关系真实有效。证3、还款清单，拟证明还款期间被告共计还款5780.01元，剩余借款本金14999.99元及相应利息未支付。 原告举示证据的提供了原件或与原件核对无误的复印件，本院对原告举示的上述证据的三性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年11月1日，以原告猪八戒宜创小贷公司为出借人（甲方）、被告冉志淑为借款人（乙方），双方签订《借款合同》（合同编号：WD20181000263）一份，合同主要约定：1、被告向原告借款20000元，贷款期限12个月，预计从2018年11月1日起至2019年11月1日止。借款期限以借款实际发放日起算；2、借款利率：甲方发放给乙方的借款，执行月利率1.3%；3、甲方将借款划入乙方指定的以下账户即视为履行了出借义务：户名：冉志淑，账号：62170037601********，开户银行：中国建设银行股份有限公司重庆渝北支行；4、按月结息，结息日为贷款发放日对应的每月相同日期的前一日；5、还本付息采取等本等息：每个还款日偿还相同的本息金额，具体约定以还款计划书为准；6、乙方还款逾期的，逾期罚息以当期应还未还本金利息之和为基数，按本合同约定的借款利息加收30%，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；7、乙方未按期偿还本金或未按期支付利息的，甲方有权停止本合同尚未发放的借款、宣布本合同项下全部债务到期，并要求乙方立即清偿，由此产生的任何损失由乙方承担；8、甲方因实现债权解决争议产生的调查费、财产保全费、担保费、执行费、案件受理费、诉讼费用、评估费、公告费、律师费、差旅费、复印费及其他合理费用由乙方承担。 原告举示的《还款计划表》显示，被告冉志淑贷款本金20000元，月利率1.3%，期限12个月，利息总计3120元，2018年12月至2019年11月每月2日为还款日，第一至十一每期还款总额1926.67元，第十二期应还总额1926.63元。 2018年11月2日，原告通过其中信银行账户向被告冉志淑中国建设银行账户发放了借款本金20000元。原告在庭审中称：借款发放后，被告偿还了第一期的本金1666.67元及利息260元、第二期的本金1666.67元及利息260元、第三期的本金1666.67元及利息260元，剩余借款本金及利息未归还。 本院认为，原告与被告签订的《借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应当按照合同约定行使权利，履行义务。原告按照合同约定向被告发放了借款，被告未按约还款已构成违约，其应当承担偿还剩余借款本金并支付相应利息、罚息等民事责任。 合同中约定了利息、罚息的计算标准，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。”以及第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，合同约定的利息、罚息之和，已归还部分不应超过按照年利率36%计算的利息金额，超过部分应抵扣本金。未归还部分不应超过按照年利率24%计算的利息金额，超过部分法律不予支持。庭审中，原告自认被告偿还第一期的本金1666.67元及利息260元、第二期的本金1666.67元及利息260元、第三期的本金1666.67元及利息260元，本院对此予以确认。因被告已经支付的利息符合《借款合同》的约定及法律的规定，不需抵扣本金，故对原告要求被告偿还剩余借款本金14999.99元（20000元-1666.67元*3）及截止2019年11月1日的利息2340元（260元*9）的诉讼请求，本院予以支持。对于未支付的逾期罚息，《借款合同》约定的逾期罚息利率为按照借款利率月利率1.3%上浮30%即月利率1.69%，年利率为20.28%（1.69%*12），该利率标准未超过法律规定的标准，故对原告要求被告以14999.99元为基数自2019年11月2日起按照年利率20.28%的标准支付逾期罚息至本清时止的诉讼请求，本院予以支持。 被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。其未到庭向本院说明未按约定归还借款本息的理由，也未向本院举示相关证据，是被告自由处分民事权利和诉讼权利的行为，视为其对权利的放弃，应依法承担未举证、质证的不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释[2015]18号）第二十六条、第二十九条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告冉志淑于本判决生效之日起七日内支付原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司借款本金14999.99元及截止2019年11月1日的利息2340元; 二、被告冉志淑于本判决生效之日起七日内支付原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司逾期罚息（以本金14999.99元为基数，从2019年11月2日起按照年利率20.28%计算至付清时止）； 三、驳回原告重庆市猪八戒宜创小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费165.34元（已减半收取），由被告冉志淑负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费用，又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审判员  王利萍 二〇二一年二月七日 书记员  王 丽