贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院民 事 判 决 书（2021）黔26民终540号上诉人（一审被告）：黎丽群，女，1982年10月2日出生，布依族，住贵州省榕江县。被上诉人（一审原告）：浙江浙融汽车集团有限公司（原浙江浙融汽车有限公司），住所地浙江省杭州市拱墅区万达商业中心4幢3单元1501室。法定代表人：陈茂盛，该公司总经理。上诉人黎丽群诉被上诉人浙江浙融汽车集团有限公司（以下简称浙融汽车公司）追偿权纠纷一案，不服贵州省榕江县人民法院(2020)黔2632民初1052号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人黎丽群的上诉请求：一、撤销榕江县人民法院(2020)黔2632民初1052号民事判决关于黎丽群支付利息过高的认定；二、一、二审案件受理费由浙融汽车公司承担。事实和理由：1、一审法院判定黎丽群支付利息已经足以弥补浙融汽车公司的经济损失，已经明显超出了浙融汽车公司的实际损失。根据合同法司法解释规定，一审判定利息过高，请求二审依法予以核减；2、涉案抵押合同中的条款均是加重黎丽群的格式条款，依法法律规定，应属于无效条款。被上诉人浙融汽车公司未作书面答辩。浙融汽车公司向一审法院起诉请求：1、黎丽群偿还浙融汽车公司于2019年10月25日垫付款本金26232.94元、利息按照年利率24%从垫付日起计算至还清本息之日止（暂计算至2020年8月25日的利息为5246.58元）；2、黎丽群偿还浙融汽车公司于2020年2月25日垫付款本金24266.89元、利息按照年利率24%从垫付日起计算至还清本息之日止（暂计算至2020年8月25日的利息为2912.03元）；3、黎丽群偿还浙融汽车公司于2020年6月3日垫付款本金118819.32元、利息按照年利率24%从垫付日起计算至还清本息之日止（暂计算至2020年8月25日的利息为6484.60元）；4、黎丽群承担本案律师费4000元、保全费用1570元、保全保险费630元、差旅费1025元。一审法院认定事实：2018年12月17日，黎丽群与中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，申请按揭贷款189200元，用于购买大众汽车一辆（单价211800元），还款期数分36个月，按月分期归还透支本息。黎丽群为了取得按揭贷款资金，申请浙江浙融汽车集团有限公司在黎丽群所签订的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》中作为连带责任保证人承担共同偿债责任。浙融汽车公司向工商银行出具共同偿债人承诺书，同时黎丽群与浙融汽车公司签订了《汽车按揭服务合同》，约定乙方出现一期逾期还款，甲方即可要求乙方提前结清全部分期贷款本息，同时乙方也无条件同意提前结清该笔分期贷款全部本息并承担违约责任；若乙方车贷还款逾期的，甲方不需要乙方同意即可自行予以代偿垫付，垫付后乙方应在二日内偿还甲方垫付款，并向甲方支付自垫付日起每日千分之四计算利息损失；甲方在履行保证担保责任后，可向乙方追偿；甲方因此产生的所有费用（包括贷款本金、罚息、复利、违约金、律师费、差旅费、人力费等）皆由乙方承担；乙方还应向甲方支付按分期贷款总额20%计算的违约金。合同签订后，工商银行即时发放贷款，黎丽群于2018年12月19日领取其按揭贷款标的车辆。后因黎丽群逾期还款，浙融汽车公司代其垫付银行透支本息169319.15元，其中，2019年10月25日垫付26232.94元，2020年2月25日垫付24266.89元，2020年6月3日垫付118819.32元。一审法院认为，浙融汽车公司与黎丽群签订的《汽车按揭服务合同》、黎丽群与中国工商银行股份有限公司杭州延中支行签订的《牡丹信用卡透支分期付款／抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行各自义务。黎丽群作为信用卡贷款债务人，未按约定向贷款银行还款，出现债权人累计3期无法全额扣款受偿，致使透支债务提前到期，浙融汽车公司作为保证人为黎丽群代为偿还169319.15元，依据合同约定以及担保法的相关规定，浙融汽车公司有权向黎丽群追偿代偿款项。浙融汽车公司要求黎丽群支付代偿款的利息（按年利率24%计息），案涉的《汽车按揭服务合同》约定，乙方违约时，应向甲方支付自垫付日起每日千分之四计算利息损失，还应向甲方支付按分期贷款总额20%计算的违约金，因约定的费用过分高于造成的损失，庭审中浙融汽车公司调整计算方法主张按年利率24%计息明显过高，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持”的规定，本案代偿款利息以民间借贷年利率上限15.4%计算为妥。代偿款以26232.94元为基数，从2019年10月25日起；代偿款以24266.89元为基数，从2020年2月25日起，代偿款以118819.32元为基数，从2020年6月3日起，均按年利率15.4%的标准计息至付清之日止。因合同约定违约方承担守约方实现债权产生的律师费、差旅费，浙融汽车公司要求黎丽群支付律师代理费4000元，合法有据，予以支持；浙融汽车公司主张的差旅费1025元，酌情支持交通费640.38元(6张高铁车票计498元，贵阳往高铁站的士票4张计119元，中心大道至榕江高铁站的士票2张计23.38元，2020年8月30日的士票48元与高铁票时间不吻合予以剔除)。浙融汽车公司要求黎丽群承担保全保险费630元，因这是浙融汽车公司未提供担保财产而额外产生的费用，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、黎丽群于本判决生效之日起二十日内支付浙江浙融汽车集团有限公司代偿款169319.15元及其利息（其中以26232.94元为基数，从2019年10月25日起；以24266.89元为基数，从2020年2月25日起；以118819.32元为基数，从2020年6月3日起，均按年利率15.4%的标准计息至付清之日止）；二、黎丽群于本判决生效之日起二十日内支付律师代理费4000元、交通费640.38元给浙江浙融汽车集团有限公司；三、驳回浙江浙融汽车集团有限公司的其他诉讼请求。案件受理费4060元，减半收取计2030元，保全申请费1570元，由黎丽群负担。二审期间，双方当事人均未提交新的证据。二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，黎丽群与浙融汽车公司签订的《汽车按揭服务合同》及黎丽群与工商银行签订的《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》系当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方均应依约履行己方义务。浙融汽车公司为黎丽群在案外人工商银行的借款提供共同偿债责任并履行了共同偿还债务的责任，其有权向黎丽群追偿。关于违约金，本院认为，一审法院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，本案代偿款利息以民间借贷年利率上限15.4%计算并无不当。黎丽群上诉理由缺乏事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，判决结果并无不当，本院予以维持。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费166元，由黎丽群负担。本判决为终审判决。审判长  欧阳樟审判员  陆小平审判员  王大梅二〇二一年二月二十五日法官助理聂嘉书记员杨亚