广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初4653号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××456A。负责人：杜伟，行长。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：罗伟健，男，汉族，1990年12月26日出生，住所地广东省兴宁市××××××上-4号，公民身份号码441××××××××××××638。被告：珠海市斗门忠信房产开发有限公司，住所地珠海市斗门区×××××××××××××，统一社会信用代码914×××××××××××770L。法定代表人：陈某1。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行（以下简称邮储银行）与被告罗伟健、被告珠海市斗门忠信房产开发有限公司（以下简称珠海忠信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月24受理后，依法适用普通程序，于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告罗伟健、被告珠海忠信公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告罗伟健向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金876992.79元及暂计至2020年1月13日止的利息18188.62元，罚息308.79元，复利731.48元，合计896221.68元；2.被告罗伟健向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利〔借款逾期罚息以尚欠借款本金876992.79元为基数，复利以欠付的利息18188.62元为基数，均按罚息利率计算〕；3.被告罗伟健向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失35367元；4.确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行在上述第1至3项债权范围内对依法处分抵押物即被告罗伟健名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××（证号：20160144640）之房产的所得价款有优先受偿权；5.珠海市斗门忠信房产开发有限公司对罗伟健上述第1至3项债务向中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行承担连带清偿责任；6.本案受理费、保全费、公告费由被告罗伟健、珠海市斗门忠信房产开发有限公司承担。事实和理由：2016年12月2日，被告罗伟健（借款人、抵押人）与原告（贷款人）签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：440××××××××124793248）（以下简称“合同”）。合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放购置房屋的贷款，金额为人民币玖拾壹万玖仟元整，用于购买坐落于珠海市斗门区××××××××××××××××××，贷款期限自2016年12月2日至2046年12月2日。合同第四条第（一）、（二）款约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上下浮15%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及本条第（一）款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第八条约定，借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息。合同第十一条约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%。第十二条约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十七条约定：抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》（即罗伟健名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××之房产）。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。第十八条约定：抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第四十二条约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或者仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，2016年12月27日，罗伟健与原告办理房产预告登记，原告取得了不动产登记证明。原告与珠海忠信公司司签订《开发商合作及担保协议》约定，双方就忠信桃源居4-9栋楼盘开展一手房贷款业务合作。原告按照约定向符合条件的自然人发放贷款，被告珠海忠信公司提供连带责任保证，担保期限自贷款发放之日起至原告取得抵押登记证明之日止。2016年12月6日，原告向被告罗伟健发放了贷款人民币玖拾壹万玖仟元整，贷款期限从2016年12月6日至2046年12月6日，年利率为4.165%，用途为购房。截至2020年1月13日，被告已逾期160天，拖欠借款本金8656.44元、利息18188.62元，罚息308.79元，复利731.48元，合计27885.33元。原告向被告发出催收函，但均催收无果。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼，并支付了律师费。被告罗伟健迟延还款已构成违约，应承担相应责任，被告珠海忠信公司亦未履行其义务，构成违约，原告向其主张欠款无果，为维护自己的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条的规定，提起诉讼。罗伟健、珠海忠信公司未向本院提交答辩意见及证据。邮储银行就所述罗伟健未依约还款、对涉案房产处置的所得价款享有优先受偿权及珠海忠信公司承担保证责任的事实提供了个人消费贷款及担保合同、开发商合作及担保协议、不动产登记证明（预告登记）个人贷款放款单、贷款借据、委托代理合同及转账凭证等证据予以印证，并附上罗伟健银行信贷系统截屏对罗伟健欠款构成加以说明，足以证明邮储银行主张罗伟健拖欠贷款本金、利息、复利、律师费及以本息为基数计算罚息的事实邮储银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对邮储银行主张罗伟健欠款事实及涉案抵押物已办理抵押预告登记的事实予以确认。本院认为，邮储银行依约向罗伟健发放了贷款，罗伟健没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。邮储银行主张的罚息实际包括以本金为基数计算的罚息及以利息为基数计算的复利，本院予以确认，据此，其主张的本息均符合合同约定，本院予以支持。邮储银行因主张本案债权支付律师费35367元，依照合同约定，应由罗伟健承担。邮储银行的相关诉讼请求理据充分，本院予以支持。罗伟健以其名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××抵押给邮储银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了所有权首次登记及抵押预告登记登记手续，且不存在预告登记失效的情形，故邮储银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。涉案抵押物已经办理所有权首次登记及抵押预告登记手续，邮储银行对处置涉案房产所得价款，享有优先受偿权。根据《开发商合作及担保协议》，邮储银行的担保期限为自贷款发放之日起至邮储银行取得抵押登记证明之日止。邮储银行在《开发商合作及担保协议》中的合同目的已经实现，邮储银行仍主张珠海忠信公司对涉案债务承担连带责任，无异于过分加重珠海忠信公司负担，有违公平，本院对邮储银行主张珠海忠信公司对涉案债务承担连带责任的请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五条、第二百一十四条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗伟健于本判决生效之日起十日内,向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2020年1月13日尚欠贷款本金876992.79元、利息18188.62元、罚息308.79元、复利731.48元及支付自2020年1月14日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金876992.79元为基数、复利以欠付的利息18188.62元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮15%的水平上加收30%计算）；二、被告罗伟健于本判决生效之日起十日内,向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行支付律师费损失35367元；三、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行就第一、第二判项中的债权对处分抵押物即被告罗伟健名下位于珠海市斗门区××××××××××××××××××所得价款享有优先受偿权。；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13116元、案件保全费5000元，由被告罗伟健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  许丽娜人民陪审员  杨明昊二〇二一年二月五日书 记 员  黎冬仪