广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初27号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人周杰，男，1997年4月5日出生，居民身份证号码:431×××××××********，汉族，文化程度高中，原深圳市盈胜信息咨询服务有限公司宝安门店业务组长，户籍所在地：广东省韶关市仁化县×××××××××。因本案于2020年9月2日被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于江门市看守所。辩护人李敬子，广东祥兴律师事务所律师。被告人方宏鹏，男，1992年3月20日出生，居民身份证号码：445×××××××********，汉族，文化程度大专，原深圳市盈胜信息咨询服务有限公司宝安门店业务组长，户籍所在地：广东省深圳市南山区××××××××。因本案于2020年9月17日被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于江门市看守所。辩护人林锦玲，北京盈科（深圳）律师事务所律师。被告人李洁巧，女，1995年11月15日出生，居民身份证号码：445×××××××********，汉族，文化程度中专，原深圳市盈胜信息咨询服务有限公司宝安门店业务组长，户籍所在地：广东省揭阳市揭**×××××××××××××××。因本案于2020年9月17日被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于江门市看守所。辩护人胡子鹏，广东华法（江门）律师事务所律师。被告人康兆相，男，1988年10月24日出生，居民身份证号码：440×××××××********，汉族，文化程度大专，原深圳市盈胜信息咨询服务有限公司宝安门店业务组长，户籍所在地：广东省深圳市福田区××××××××××。因本案于2020年9月2日被刑事拘留，同年10月1日被逮捕。现羁押于江门市看守所。辩护人钟柳，广东华南律师事务所律师。江门市蓬江区人民检察院以江蓬检二部刑诉（2020）Z322号起诉书指控被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相犯诈骗罪，于2020年12月24日向本院提起公诉。本院审查后，于同日立案受理，依法组成合议庭，于2021年1月13日适用普通程序公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员肖培南出庭支持公诉，被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相及辩护人李敬子、林锦玲、胡子鹏、钟柳到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，深圳市盈胜信息咨询服务有限公司（以下简称深圳盈胜公司）于2017年3月成立并运营，公司设置风控、业务员、评估等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务。陈依（另案处理）在深圳盈胜公司宝安门店任职门店经理，管理门店人员和业务，负责门店的全面工作；王瑛（另案处理）及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相系业务组长，任职期间管理本组业务人员，负责本组业务工作。2017年3月至2018年6月期间，为了公司能获取非法利益，陈依、王瑛及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相组织、带领深圳盈胜公司宝安门店人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以抵押不押车、快速放款、手续简单等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需贷款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，掩饰合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由吴学孚、陈祖光（另案起诉）等人控制的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）等贷后公司实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后公司即将车辆出售获利。吴学孚、陈祖光、陈依、王瑛及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相以及人人有信公司等贷后公司的相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，遣成恶劣的社会影响。1.2017年5月22日，被害人潘某山到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田牌飞度小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组的业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币25047元，而实际放款人民币21034元。截至2018年4月，被害人共还款人民币28368元。2.2017年6月1日，被害人沈某文到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**奔驰小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将两份借款合同金额虚增为人民币236981元，而实际放款人民币187240元。截至2017年9月，被害人共还款人民币34905元。2017年8日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤B×××**小汽车价值人民币246666.67元。3.2017年6月5日，被害人肖某龙到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**大众牌朗逸小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币52136元，而实际放款人民币41215元。截至2018年4月，被害人共还款53260元。2019年3月18日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案的粤B×××**小汽车价值人民币25333.33元。4.2017年6月19日，被害人彭某跃到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**现代瑞纳小汽车办理车贷，被告人李洁巧组的业务员李某泽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币59245元，而实际放款人民币46985元。截至2017年11月19日，被害人共还款18497元。2017年12月27日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人被迫缴纳人民币62825元赎回车辆。5.2017年8月3日，被害人廖某全、钟某华到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌汉兰达小汽车办理车贷，被告人李洁巧组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币183660元，而实际放款人民币155000元，截至2018年12月，被害人还款人民币140354.16元，并支付人民币68862元提前结清贷款。6.2017年8月8日，被害人杜某中到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人李洁巧通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币28301元，而实际放款人民币22820元。截至2018年1月，被害人共还利息1832.5元。被害人贷款到期后无力偿还，被告人康兆相借款给被害人清偿旧贷再贷新贷，被害人支付人民币28667.51元清偿贷款。2018年2月2日，时任被告人周杰组的业务员被告人康兆相通过上述方式诱使被害人杜某中继续签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币23980元，而实际放款人民币20900.23元，到账后被害人杜某中归还康兆相借款。截至2018年8月，被害人杜某中共还款人民币26198.87元结清贷款。7.2017年8月17日，被害人黄某明到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田牌锋范小汽车办理车贷，被告人周杰通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币33301元，而实际放款人民币26900元。截至2018年3月，被害人共还款人民币12001.85元。2018年4月28日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。2018年5月11日，被害人被迫缴纳人民币34000元赎回车辆。8.2017年9月13日，被害人杨某茗到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤S×××**菲亚特小汽车办理车贷，被告人周杰组的业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币67791元，而实际放款人民币53050元。截至2017年11月，被害人还款人民币3386.96元。2017年11月21日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知便将粤S×××**小汽车开走。2017年11月24日，被害人到上述贷后公司协商赎车，陈祖光、宗文卿、吕智超等人要求其一次性支付8万多元，被害人无力偿还，在对方的恐吓威胁下，被迫缴纳催收款人民币9990元才得离开。后该车被变卖。经鉴定，涉案粤S×××**小汽车价值人民币46333.33元。9.2018年1月16日，被害人苏某淞到深圳盈胜公司宝安门店欲用其母亲郭某清名下的粤B×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人周杰通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币106668元，而实际放款人民币85150元。截至2018年6月20日，被害人共还款37502元。2018年8月4日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖得款人民币55370元。经鉴定，涉案的粤B×××**小汽车价值人民币83333.33元。10.2018年3月7日，被害人林某到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田奥德赛小汽车办理车贷，被告人周杰组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币119690元，而实际放款人民币96900元。截至2019年1月8日，被害人共还款64863.26元。2019年2月15日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。次日，被害人被迫缴纳人民币95000元赎回车辆。11.2017年10月11日，被害人伍某国到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌汉兰达小汽车办理车贷，王瑛组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币32625元人民币，实际放款人民币28000元。截至2018年4月，被害人共还利息2063.3元。被害人贷款到期后，被告人康兆相借款给被害人清偿旧贷再贷新贷，被害人清偿贷款人民币33037.64元。2018年4月12日，被告人康兆相通过上述方式诱使被害人继续签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币26160元，而实际放款人民币21636元，到账后被害人归还康兆相借款。截至2018年10月，被害人共还利息人民币8499元。2018年10月24日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。2018年11月21日，被害人被迫缴纳人民币27000元赎回车辆。12.2018年4月16日，被害人刘某到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**广汽传祺小汽车办理车贷，被告人康兆相组的业务员刘某庆通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币52320元人民币，而实际放款人民币45940元。截至2018年9月16日，被害人共还利息3148元。2018年10月25日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤粤L×××**小汽车价值人民币45000元。13.2018年6月21日，被害人杨某子到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币74120元，而实际放款人民币66700元。截至2018年11月，被害人共还利息3397.2元。2018年12月23日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤L×××**小汽车价值人民币83000元。检察院认为，被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，属于恶势力犯罪集团。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相无视国家法律，采用欺骗手段，骗取他人财物。四被告人均应对其管理的业务组所有犯罪行为承担刑事责任，其中，被告人周杰诈骗5次，共计人民币129709元，数额巨大；被告人方宏鹏诈骗3次，共计人民币139044元，数额巨大；被告人李洁巧诈骗3次，共计人民币96233元，数额巨大；被告人康兆相诈骗3次，数额共计人民币35768元，数额较大。三被告人的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相的犯罪行为，具有恶势力的性质，应从重处罚。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相在犯罪集团的共同犯罪中起次要作用，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。被告人方宏鹏、李洁巧犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚。被告人周杰、康兆相犯罪以后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。建议对被告人周杰、方宏鹏判处一年六个月有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑；对被告人康兆相、李洁巧判处一年有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑。提请依法判处。被告人周杰对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。其辩护人辩称：1.被告人周杰在犯罪集团的共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应当对其减轻处罚。2.被告人周杰认罪态度好，在量刑时应从轻处罚。3.被告人周杰文化程度低，法律意识淡薄。综上，请求法庭考虑被告人周杰的家庭情况，对其从轻处罚，并适用缓刑。被告人方宏鹏对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。其辩护人辩称：1.起诉书认定被告人方宏鹏参与诈骗沈嘉文的金额人民币94331.67元的证据不足。2.起诉书认定被告人方宏鹏参与诈骗潘云山的金额人民币7334元有误，实际应为人民币242元。3.起诉书认定被告人方宏鹏参与诈骗肖征龙金额人民币37378.33元有误，实际应为人民币21550.33元。4.被告人方宏鹏的主观恶性不大，其在整个犯罪活动中仅起轻微作用，系从犯。5.被告人方宏鹏能主动投案，有自首情节，签署了认罪认罚具结书，有明显的悔罪表现。6.被告人方宏鹏案发前一贯表现良好，没有违法犯罪前科，系初犯、偶犯。7.本案应当属于单位犯罪。综上，请求法庭在检察院建议量刑的刑期以下予以量刑并适用缓刑。被告人李洁巧对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。其辩护人辩称：1.李洁巧等业务组长只参与签订贷款合同、虚增贷款金额等诈骗行为，但贷后的追收、拖车与李洁巧等人无关，故贷后部门收取的费用不应计算进诈骗金额。被告人李洁巧诈骗的金额应当以借款合同虚增的金额减去实际放款金额为准，其诈骗金额应当为46401元。2.被告人李洁巧有自首情节，能自愿认罪认罚，悔改的态度好，依法可以从宽处理。3.被告人李洁巧是初犯。综上，建议法庭对被告人李洁巧在公诉机关量刑建议的基础上酌情再从宽判决并适用缓刑。被告人康兆相对起诉书指控的事实和罪名没有异议，表示认罪认罚。其辩护人辩称：1.本案是集团犯罪，被告人康兆相受雇参与车贷诈骗行为，在共同犯罪中起次要作用，属于从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。2.被告人康兆相在本案中只是负责联系车贷业务，没有实施拖车卖车等胁迫催收欠款的犯罪行为，犯罪情节较轻。3.被告人康兆相自愿认罪认罚，有明显的悔罪表现。综上，请求法庭对被告人康兆相从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，深圳市盈胜信息咨询服务有限公司（以下简称深圳盈胜公司）于2017年3月成立并运营，公司设置风控、业务员、评估等岗位，专门负责民间个人车辆抵押贷款业务。陈依（另案处理）在深圳盈胜公司宝安门店任职门店经理，管理门店人员和业务，负责门店的全面工作；王瑛（另案处理）及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相系业务组长，任职期间管理本组业务人员，负责本组业务工作。被告人周杰于2017年6月22日入职，2018年3月2日离职；被告人康兆相于2017年4月5日入职，2019年2月1日离职；被告人李洁巧于2017年6月16日入职，2017年9月19日离职；被告人方宏鹏于2017年3月27日入职，2017年9月22日离职。2017年3月至2018年6月期间，为了公司能获取非法利益，陈依、王瑛及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相组织、带领深圳盈胜公司宝安门店人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介等方式推销业务，以抵押不押车、快速放款、手续简单等噱头吸引急需资金周转的人员上门贷款。在合同签订过程中，该公司业务人员利用借款人急需贷款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，掩饰合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由吴学孚、陈祖光（另案起诉）等人控制的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）等贷后公司实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。借款人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若借款人无力偿还，贷后公司即将车辆出售获利。吴学孚、陈祖光、陈依、王瑛及被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相以及人人有信公司等贷后公司的相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，具体事实如下：1.2017年5月22日，被害人潘某山到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田牌飞度小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组的业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币25047元，而实际放款人民币21034元。截至2018年4月，被害人共还款人民币28368元。经核实，被告人等人共骗得被害人潘某山人民币7334元。2.2017年6月1日，被害人沈某文到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**奔驰小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将两份借款合同金额虚增为人民币236981元，而实际放款人民币187240元。截至2017年9月，被害人共还款人民币34905元。2017年8日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤B×××**小汽车价值人民币246666.67元。经核实，被告人等人共骗得被害人沈某文94331.67元。3.2017年6月5日，被害人肖某龙到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**大众牌朗逸小汽车办理车贷，被告人方宏鹏组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币52136元，而实际放款人民币41215元。截至2018年4月，被害人共还款53260元。2019年3月18日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案的粤B×××**小汽车价值人民币25333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人肖某龙37378.33元。4.2017年6月19日，被害人彭某跃到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**现代瑞纳小汽车办理车贷，被告人李洁巧组的业务员李某泽通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币59245元，而实际放款人民币46985元。截至2017年11月19日，被害人共还款18497元。2017年12月27日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、催收费、拖车费、违约金等费用，被害人被迫缴纳人民币62825元赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人彭某跃人民币34337元。5.2017年8月3日，被害人廖某全、钟某华到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌汉兰达小汽车办理车贷，被告人李洁巧组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币183660元，而实际放款人民币155000元，截至2018年12月，被害人还款人民币140354.16元，并支付人民币68862元提前结清贷款。经核实，被告人等人共骗得被害人廖某全、钟某华人民币54216.16元。6.2017年8月8日，被害人杜某中到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人李洁巧通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币28301元，而实际放款人民币22820元。截至2018年1月，被害人共还利息1832.5元。被害人贷款到期后无力偿还，被告人康兆相借款给被害人清偿旧贷再贷新贷，被害人支付人民币28667.51元清偿贷款。经核实，被告人等人共骗得被害人杜某中7680.01元。2018年2月2日，时任被告人周杰组的业务员被告人康兆相通过上述方式诱使被害人杜某中继续签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币23980元，而实际放款人民币20900.23元，到账后被害人杜某中归还康兆相借款。截至2018年8月，被害人杜某中共还款人民币26198.87元结清贷款。经核实，被告人等人共骗得被害人杜某中5298.64元。7.2017年8月17日，被害人黄某明到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田牌锋范小汽车办理车贷，被告人周杰通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币33301元，而实际放款人民币26900元。截至2018年3月，被害人共还款人民币12001.85元。2018年4月28日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。2018年5月11日，被害人被迫缴纳人民币34000元赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人黄某明款项人民币19101.85元。8.2017年9月13日，被害人杨某茗到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤S×××**菲亚特小汽车办理车贷，被告人周杰组的业务员陈某涛通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币67791元，而实际放款人民币53050元。截至2017年11月，被害人还款人民币3386.96元。2017年11月21日，上述贷后公司人员以被害人逾期还款为由，未经通知便将粤S×××**小汽车开走。2017年11月24日，被害人到上述贷后公司协商赎车，陈祖光、宗文卿、吕智超等人要求其一次性支付8万多元，被害人无力偿还，在对方的恐吓威胁下，被迫缴纳催收款人民币9990元才得离开。后该车被变卖。经鉴定，涉案粤S×××**小汽车价值人民币46333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人杨某茗6660.29元。9.2018年1月16日，被害人苏某淞到深圳盈胜公司宝安门店欲用其母亲郭某清名下的粤B×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人周杰通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币106668元，而实际放款人民币85150元。截至2018年6月20日，被害人共还款26610元。2018年8月4日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，后将该车变卖得款人民币55370元。经鉴定，涉案的粤B×××**小汽车价值人民币83333.33元。经核实，被告人等人共骗得被害人苏某淞24793.33元。10.2018年3月7日，被害人林某到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**本田奥德赛小汽车办理车贷，被告人周杰组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币119690元，而实际放款人民币96900元。截至2019年1月8日，被害人共还款64863.26元。2019年2月15日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。次日，被害人被迫缴纳人民币95000元赎回车辆。经核实，被告人等人共骗得被害人林某62963.26元。11.2017年10月11日，被害人伍某国到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤B×××**丰田牌汉兰达小汽车办理车贷，王瑛组的业务员康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币32625元人民币，实际放款人民币28000元。截至2018年4月，被害人共还利息1237.98元。被害人贷款到期后，被告人康兆相借款给被害人清偿旧贷再贷新贷，被害人清偿贷款人民币33037.64元。2018年4月12日，被告人康兆相通过上述方式诱使被害人继续签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币26160元，而实际放款人民币21636元，到账后被害人归还康兆相借款。截至2018年10月，被害人共还利息人民币1949元。2018年10月24日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤B×××**小汽车开走，逼迫被害人提前清偿贷款并缴纳高额逾期费、拖车费、违约金等费用。2018年11月21日，被害人被迫缴纳人民币33550元赎回车辆。经核实，被告人等人通过上述手段，骗得被害人伍某国13863元。12.2018年4月16日，被害人刘某到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**广汽传祺小汽车办理车贷，被告人康兆相组的业务员刘某庆通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币52320元人民币，而实际放款人民币45940元。截至2018年9月16日，被害人共还利息3148元。2018年10月25日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤粤L×××**小汽车价值人民币45000元。经核实，被告人等人共骗得被害人刘某2208元。13.2018年6月21日，被害人杨某子到深圳盈胜公司宝安门店欲用其名下的粤L×××**丰田牌小汽车办理车贷，被告人康兆相通过上述方式诱使被害人签订合同，并将借款合同金额虚增为人民币74120元，而实际放款人民币61000元。截至2018年11月，被害人共还利息3397.2元。2018年12月23日，被害人未及时还款出现逾期，上述贷后公司人员未经通知即将粤L×××**小汽车开走，后将该车变卖。经鉴定，涉案粤L×××**小汽车价值人民币83000元。经核实，被告人等人共骗得被害人杨某子25397.2元。上述事实，有被害人潘云山、沈嘉文、肖征龙、彭志跃、钟春华、廖慧全、杜会中、黄亮明、杨智茗、郭秀清、苏鸿松、林定、伍荣国、刘鑫、杨欣子的陈述及其提交的相关书证，证人李某泽、陈某涛、吴某活、李某波、龙某凤的证言及辨认笔录，案发后，侦查机关扣押的被害人办理贷款的借款合同、汽车抵押合同、保证合同、放款审批表、收款收据、车辆转让协议书、还款计划表、委托表、客户催收费用明细表、车辆评估表、借款担保服务协议、车辆评估表、客户资料、客户情况综合评定表、客户人车合照、客户借款明细表、还款明细表、结算明细表等资料。江门市蓬江区××××××出具的涉案车辆的价格认定结论书，四被告人的入职离职资料，侦查机关出具的破案说明材料，广东省高级人民法院、广东省人民检察院对本案指定管辖的决定书等证据证实，四被告人对上述事实亦供认在案，足以认定。关于被告人方宏鹏、李洁巧的辩护人辩称起诉书认定被告人等人的犯罪金额有误的意见。经查，公诉机关认定四被告人分别参与诈骗涉案13名被害人的金额，有13名被害人的陈述，案发后扣押的相关放款审批表、费用明细表、借款担保服务协议、汽车抵押合同、结算明细等书证及上述13名被害人的提交的还款计划书、银行流水记录、微信支付交易明细等证据证实，四被告人对其分别参与诱骗13名被害人签订借款合同的事实亦供认在案，上述证据，能相互印证，公诉机关根据从总公司调取的记录还款金额较被害人提供的还款金额高的还款记录认定四被告人诈骗犯罪金额，理由充分，应予确认，但公诉机关对被告人周杰、康兆相犯罪金额计算有误，本院予以纠正。被告人方宏鹏、李洁巧的辩护人关于起诉书认定被告人等人的犯罪金额的事实有误的意见，依据不足，本院不予采纳。关于被告人李洁巧的辩护人辩称四被告人不负责催收，不应对贷后人员催收所得的金额负责的意见。经查，四被告人及其他同案人诱骗被害人签订含有违约陷阱且额度虚高的合同，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。案件已查实出现客户逾期情况后，即由贷后人员实施“拖车”，四被告人及其主管门店的同案人虽不参与贷后人员“拖车”行为，亦不能在贷后人员“拖车”行为中获得提成，但是其诱骗被害人签订的合同，与同案贷后人员通过“拖车”行为非法获取高额费用和利息有直接的因果关系，其应对贷后人员在“拖车”行为中获得的非法利益承担责任，即应对贷后人员的犯罪金额承担刑事责任。据此，四被告人的行为亦同时触犯了刑法规定的诈骗罪、敲诈勒索罪二个罪名，依照牵连犯择一重罪定罪的原则，应以诈骗罪定罪处罚。参照相关司法指导意见，对套路贷的犯罪行为，用于作案的本金应当认定为犯罪工具，虚高部分、双方约定的利息以及在借贷过程中以“违约金”“保证金”“中介费”“服务费”“分期费”“拖车费”等名义收取的费用，均应作为犯罪数额予以认定。被告人李洁巧的辩护人上述意见，依据不足，本院不予采纳。关于被告人方宏鹏的辩护人辩称本案属单位犯罪的意见。经查，四被告人及同案人虽以单位名义实施犯罪行为，但同案人魏子群、叶先和等人是为实施“套路贷”诈骗、敲诈勒索犯罪而设立深圳市盈胜信息咨询服务有限公司等单位，上述单位在运营过程中以实施犯罪为主要活动，其行为不符合单位犯罪的规定，依法应以个人犯罪论处。辩护人上述意见，依据不足，本院不予认定。关于是否应追究被告人康兆相在起诉书认定其参与起诉书指控的第3、5、10宗作案的刑事责任问题。经查，被告人康兆相在上述第3、5、10宗事实中分别是同案人周杰、李洁巧、方宏鹏的业务员，上述作案中的被害人均不是其招揽、发展的客户，其仅实施接待被害人的行为，在作案中作用地位显著次要，情节显著轻微，公诉机关没有认定被告人康兆相上述行为属犯罪行为，应予采纳。但被告人康兆相在上述第6宗事实中虽是同案人周杰的业务员，但其为达到追求业绩的目的，个人向被害人借出款项，帮被害人清偿旧贷，再贷新贷，从而诱使被害人再签订虚增金额的借款合同，骗取被害人5298.64元，被告人康兆相在该次作案中起积极作用，应追究其在该次诈骗作案中的刑事责任。公诉机关未认定被告人康兆相在该次诈骗作案应负刑事责任有误，本院予以纠正。本院认为，被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相无视国家法律，伙同他人为实施“套路贷”犯罪，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，骗取他人财物，其中，被告人周杰参与诈骗作案5次，骗得财物价值人民币118817.37元，数额巨大；被告人方宏鹏参与诈骗作案3次，骗得财物价值人民币139044元，数额巨大；被告人李洁巧参与诈骗作案3次，骗得财物价值人民币96233.17元，数额巨大；被告人康兆相参与诈骗作案4次，骗得财物价值人民币46766.84元，数额较大；四被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控四被告人的犯罪事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，其建议对被告人周杰、方宏鹏判处一年六个月有期徒刑，并处罚金，可适用缓刑；对被告人康兆相、李洁巧判处一年有期徒刑，并处罚金，可以适用缓刑的量刑意见，符合法律的规定，本院予以采纳。四被告人的辩护人关于四被告人能认罪认罚，有悔罪表现，请求对其从轻处罚的意见，与事实相符，本院予以采纳。四被告人虽然是业务组组长，但其在门店受门店经理的指令、安排实施作案，对是否实施犯罪行为没有决定权，在犯罪集团中处于从属地位，在实施的共同犯罪中起次要作用，应是从犯，对于从犯，依法应当从轻、减轻处罚。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相的犯罪行为，具有恶势力的性质，应从重处罚。被告人方宏鹏、李洁巧犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻处罚。被告人周杰、康兆相犯罪以后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人周杰、方宏鹏、李洁巧、康兆相自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。综合本案的犯罪情节及四被告人的悔罪表现，本院决定对被告人周杰、方宏鹏、李洁巧予以减轻处罚，对被告人康兆相予以从轻处罚，并对四被告人适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十七条、第六十七条第一款和第三款、第五十二条、第五十三条、第七十二条、第七十三条、第六十四条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人周杰犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、被告人方宏鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）三、被告人李洁巧犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币10000元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）四、被告人康兆相犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币5000元。（缓刑考验期限，从本判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）五、责令被告人周杰与同案人于判决生效后十日内退赔被害人黄亮明人民币19101.85元，退赔被害人杨智茗人民币6660.29元，退赔被害人郭秀清、苏鸿松人民币24793.33元，退赔被害人林定人民币62963.26元。六、责令被告人方宏鹏与同案人于判决生效后十日内退赔被害人潘云山人民币7334元，退赔被害人沈嘉文人民币94331.67元，退赔被害人肖征龙人民币37378.33元。七、责令被告人李洁巧与同案人于判决生效后十日内退赔被害人彭志跃人民币34337元，退赔被害人钟春华、廖慧全人民币54216.16元，退赔被害人杜会中人民币7680.01元。八、责令被告人康兆相与同案人于判决生效后十日内退赔被害人伍荣国13863元，退赔被害人刘鑫人民币2208元，退赔被害人杨欣子25397.2元。九、责令被告人周杰、康兆相与同案人于判决生效后十日内退赔被害人杜会中人民币5298.64元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  林侵稳人民陪审员  陈少莲人民陪审员  陈小青二〇二一年二月五日法官 助理  叶颖诗书 记 员  林银仲