吉林省长春市南关区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0102民初5387号 原告：招商银行股份有限公司长春分行，住所地长春市南关区人民大街9999号。 负责人：孙建国，行长。 委托诉讼代理人：张彬，该银行职员。 委托诉讼代理人：王立晔，北京盈科（长春）律师事务所律师。 被告：迟某，男，1982年1月10日出生，汉族，住长春市经开区。 被告：长春盛程房地产开发有限公司，住所地长春市净月高新技术产业开发区净月大街4775号中信城13号地块13-06、07幢125号。 法定代表人：朱超，总经理。 原告招商银行股份有限公司长春分行（以下简称招商银行）与被告迟某、长春盛程房地产开发有限公司（以下简称盛程公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行委托诉讼代理人张彬、王立晔到庭参加诉讼，被告迟某、盛程公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令迟某立即偿还《个人购房借款及担保合同》项下尚未偿还的贷款本金552,133.77元，并支付至2020年5月6日的利息、罚息、复利合计18,240.85元，并从2020年5月6日起继续支付利息、逾期罚息和复利直至本息全部清偿完毕止(利息、逾期罚息和复利按照《个人购房借款及担保合同》的约定计算，其中利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.3倍计算，逾期罚息按前述利息利率基础上上浮50%计算，复利利率按逾期罚息利率计算)；2.判令盛程公司对迟某的债务承担连带清偿责任；3.判令迟某、盛程公司共同承担招商银行为实现债权所发生的所有费用（包括但不限于诉讼费、保全费、保全担保费、评估费、拍卖费及律师代理费等）。事实与理由：2015年9月7曰，迟某与招商银行签订编号为8150827865007的《个人购房借款及担保合同》，约定招商银行向迟某提供个人购房贷款59万元用于购房，贷款期限为2015年9月7日起至2045年9月7日止，共计360个月。贷款利率为中国人民银行公布的人民币贷款基准利即年利率5.15％，合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率按次年对应日调整方式进行调整。如累计三期（含）出现拖欠，迟某同意招商银行直接将贷款利率调整为基准利率的1.3倍。借款人未按该合同约定期限足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为按月结息、按月还本、等额本息。迟某未按本合同约定按时还本付息的，招商银行有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。本合同履行过程中所发生的争议向贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。2015年9月7日，招商银行与盛程公司在前述借款合同中约定，盛程公司为迟某在该合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于该合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。保证期间为自本合同生效之日起至借款人或抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记之日止。2015年9月8日，招商银行依约将贷款划转到迟某的账户，并按照迟某的要求将该笔贷款转入盛程公司的指定账户，已经履行完毕合同约定的发放贷款的义务。迟某自2019年2月开始出现逾期，截至2020年5月6日已累计逾期12次，迟某已经构成违约。为此，招商银行根据《个人购房借款及担保合同》第40条、第41条的约定宣布迟某贷款全部立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款并偿付利息、逾期罚息、复利和承担其他费用等。人民法院向迟某送达起诉状之日为招商银行宣布借款立即全部到期之日。盛程公司须对前述债务承担连带保证责任。为维护自身合法权益，招商银行特向贵院提起诉讼，望判如所请。 迟某、盛程公司未到庭，亦未提交书面答辩意见。 本院认定事实如下： 2015年9月7曰，招商银行（贷款人、抵押权人）与迟某（借款人、抵押人）、盛程公司（保证人）签订编号为8150827865007的《个人购房借款及担保合同》，约定迟某从盛程公司购买房产，向招商银行申请个人购房贷款59万元用于支付购房款。贷款期限为360个月，从2015年9月7日起至2045年9月7日止。贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的人民币贷款基准利率计算。借款人未按该合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50％计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第11条补充条款约定“如累计三期（含）出现拖欠，本人同意招商银行直接将贷款利率调整为基准利率的1.3倍。”借款人未按本合同约定按时还本或付息的，即视为违约，贷款人有权提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。盛程公司为迟某在该合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于该合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。 2015年9月8日，招商银行依约将贷款划转到迟某的账户，并按照迟某的要求将该笔贷款转入盛程公司的指定账户。迟某自2019年2月开始出现逾期，截至2020年12月15日剩余贷款本金547,557.98元（包括正常本金538,570.19元和逾期本金8,987.79元），欠付利息33,874.55元（包括正常利息439.83元和逾期利息33,434.72元）、罚息435.8元、复利1,503.1元。庭审中，招商银行明确主张贷款于2020年12月15日提前到期。另，招商银行为本案诉讼支付律师代理费10,000元。 本院认为，招商银行与迟某、盛程公司签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。招商银行已经依约向迟某发放购房贷款59万元，但迟某未按约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应违约责任。招商银行依约主张贷款提前到期，于法有据，应予支持。因迟某累计逾期已超过三期，招商银行主张贷款利率依约调整为基准利率的1.3倍，于法有据，应予支持。因此，迟某应偿还招商银行截至2020年12月15日尚欠的贷款本金547,557.98元、利息33,874.55元、罚息435.8元、复利1,503.1元及2020年12月15日以后的罚息、复利（罚息以本金547,557.98元为基数，自2020年12月16日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算；复利以利息33,874.55元为基数，自2020年12月16日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算）。招商银行主张的律师代理费，系实现债权的合理费用，符合合同约定，应予支持。关于招商银行主张盛程公司对迟某上述债务承担连带保证责任一节，符合合同约定，应予支持。盛程公司在承担保证责任后，依法有权向迟某追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、迟某于本判决生效之日立即偿还招商银行股份有限公司长春分行截至2020年12月15日尚欠的贷款本金547,557.98元、利息33,874.55元、罚息435.8元、复利1,503.1元及2020年12月15日以后的罚息、复利（罚息以本金547,557.98元为基数，自2020年12月16日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算；复利以利息33,874.55元为基数，自2020年12月16日起至实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮30%再上浮50%计算）； 二、迟某于本判决生效之日立即支付招商银行股份有限公司长春分行律师代理费10,000元； 三、长春盛程房地产开发有限公司对上述第一、二项债务承担连带保证责任，在承担保证责任后，有权向迟某追偿； 四、驳回招商银行股份有限公司长春分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9,504元、保全费3,372元、公告费560元，由迟某、长春盛程房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。 审 判 长  常 菁 人民陪审员  周恒江 人民陪审员  陈 乐 二〇二一年二月二十四日 书 记 员  杨相力