四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初203号 原告：中国工商银行股份有限公司金堂支行，住所地四川省金堂县赵镇十里大道一段309、311、313、339号6栋附201-206号。 负责人：蒋鹏，行长。 委托诉讼代理人：赵亚渝，四川明之鉴律师事务所律师。 委托诉讼代理人：潘科，四川明之鉴律师事务所律师。 被告：杨代卫，男，1968年9月2日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：成都天府水城房地产开发有限公司，住所地四川省金堂县金中路53号底楼5号。 法定代表人：杨珩，董事长。 委托诉讼代理人：王晓丹，女，该公司员工。 原告中国工商银行股份有限公司金堂支行（以下简称：工行金堂支行）与被告杨代卫、成都天府水城房地产开发有限公司（以下简称：水城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行金堂支行的委托诉讼代理人赵亚渝，被告水城公司的委托诉讼代理人王晓丹到庭参加诉讼。被告杨代卫经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨代卫归还原告贷款剩余本金609416.01元及利息、罚息、复利(利息、罚息、复利的计算标准按照《个人购房借款/担保合同》约定计算)；2.判令被告杨代卫承担原告为实现债权而产生的律师费；3.判令被告水城公司对被告杨代卫的上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对位于金堂县赵镇金凤路X号X幢X层X号房屋在债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：被告杨代卫于2018年7月24日与原告签订《个人购房借款/担保合同》，贷款金额71万元，用于按揭购买金堂县赵镇金凤路X号X幢X层X号住房一套，并以该贷款所购房屋作抵押担保，贷款期限为120个月，贷款年利率为5.88%，还款方式为按月等额本金还款法，并约定若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息视为违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的的利息、罚息及其他费用，被告水城公司为本次贷款承担阶段性连带责任保证。合同签订后，原告按约向被告杨代卫发放71万元贷款。但被告杨代卫从2019年7月24日开始出现逾期，截至2020年10月24日已累计逾期10次，违反了双方的合同约定，严重构成违约。另，该贷款所购房屋至今仍未办妥正式抵押登记手续。原告依据合同的约定，分别向二被告送达了《个人贷款提前到期通知书》及《履行担保责任通知书》，但二被告至今未实际履行。综上所述，被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。故诉至法院，望判如所请。 被告水城公司辩称，对原告的诉请没有意见，欠款金额以法院核实为准。 被告杨代卫未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年7月24日，被告杨代卫、水城公司与原告签订《个人购房借款／担保合同》，约定杨代卫向原告贷款71万元，贷款的担保方式为保证、抵押，期限120个月，用途购房，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，浮动＋20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（两次或两次以上调整的，以最后一次调整的为准）及合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360；借款人按照等本偿还贷款本息；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在前述利率基础上加收50%；保证人承担担保责任的范围按阶段性连带责任担保：保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，当合同约定的正式抵押登记手续办理完毕，且放贷人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人对到期的借款人的债务免除保证责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约；借款人违约的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用。杨代卫在合同落款“借款人”、“抵押人”处签名捺印，水城公司在合同落款“保证人”处盖章。借款人以其购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋作为抵押，并于2018年9月4日办理了抵押权预告登记（抵押件号：2018090421Ｆ00024）。2018年7月24日，原告向上述合同约定账户支付贷款71万元，借款凭证载明执行利率5.88%。 另查明，一、被告杨代卫已连续三个月以上并累计六次以上未按约归还本息，尚欠原告借款本金609416.01元及利息、罚息、复利。经原告多次催收，被告杨代卫仍未履行还款义务。被告水城公司也未履行保证责任。二、原告因本案纠纷向本院申请财产保全，负担了保全申请费3732元。三、被告杨代卫购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋现为签约备案状态。 上述事实，有当事人身份信息材料，《个人购房借款／担保合同》，诉讼／仲裁文书送达地址确认书，四川省金堂县公证处关于不予出具执行证书的函，个人借款凭证，川（2018）金堂县不动产证明第0××7号，银行交易流水，个人贷款逾期归还查询结果，个人贷款提前到期通知书，邮件回执，网签合同信息查询记录，个人住房信息查询记录以及当事人的陈述等证据在案证实。 本院认为，原告与被告签订的金融借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，受法律保护，现被告杨代卫未按合同约定偿还贷款本息，原告依据合同要求被告杨代卫偿还全部本息的请求符合法律规定，本院予以支持。原告主张的截止2020年11月18日的利息29468.79元、罚息2346.92元、复利1128.56元符合双方合同约定，本院予以确认。双方合同中约定的贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20%，但中国人民银行在2019年8月19日之后不再公布人民币贷款基准利率，而采取同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）代替，故本案应采取后者作为利息计算依据。关于罚息、复利利率标准，根据合同约定，本院确定罚息利率为贷款利率上浮50%，复利利率与罚息利率一致。另外，关于复利计算方式，根据借款合同约定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，该约定系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认，但现复利计算基数中罚息为变量，随借款人逾期还款的时间增涨而增涨，而双方又未在合同中对罚息的结息周期进行明确约定，本院结合双方所约定的还款方式、还款时间，确定该罚息的结息周期与还款日一致，即每月借款发放日对应日：每月24日。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记依据失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；……”的规定，虽然原告与被告杨代卫约定以杨代卫购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋为案涉借款提供抵押担保，但因该房屋尚未办理建筑物所有权首次登记，抵押权尚未设立，故原告主张对被告杨代卫购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××层××号房屋在债权范围内享有优先受偿权的诉请不符合法律规定，本院不予支持。原告诉请被告承担本案律师费，但未提供相应证据证明，故对原告的该项诉请，本院不予支持。被告杨代卫经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证、举证、说明情况，视为自愿放弃相关权利，相应的法律责任由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、六百七十五条、六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨代卫于本判决生效之日起7日内支付原告中国工商银行股份有限公司金堂支行借款本金609416.01元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利计算方式：1.截止2020年11月18日，欠付利息29468.79元，罚息2346.92元，复利1128.56元；2.罚息：自2020年11月19日起罚息以本金609416.01元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮20%后再上浮50%计算至付清之日止；3.复利：自2020年11月19日起以利息29468.79元与罚息（罚息金额以每月24日结算金额为准）之和为基数按照上述罚息利率计算至利息付清之日止】； 二、被告成都天府水城房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带责任； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司金堂支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5112元、保全费3732元，由被告杨代卫、成都天府水城房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈维席 二〇二一年二月五日 法官助理 庄 丽 书 记 员 薛 莹