文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初25048号原告：重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小杨公桥**，统一社会信用代码915001066761442153。负责人：传小青，重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：宋广源，重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行员工。被告：张**，男，1981年10月17日出生，汉族，职业不详，住重庆市巴**。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行与被告张**金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行的委托诉讼代理人宋广源到庭参加诉讼。被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张**向原告一次性偿还截至2020年11月23日欠原告的贷款本金12136.98元、利息123.69元、复利0.44元，共计12261.11元；2.判令被告张**向原告给付从2020年11月24日起至贷款付清之日止的利息及复利（以个人贷款合同确定的利率计算）；3.判令原告对被告张**所有的汽车（机动车登记编号：渝AZP***）享有优先受偿权；4.由被告承担诉讼费。事实和理由：2018年1月4日，原告与被告及案外人重庆星空汽车经纪有限公司签订了《个人贷款合同》，约定原告向被告提供102000元贷款用于购买汽车，被告以其所购车辆提供抵押担保并办理抵押登记。被告使用该贷款后，未按约还款，故原告提起本案诉讼。被告未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月4日，原告（贷款人、甲方）与被告（借款人、乙方及抵押人、丙方）及案外人重庆星空汽车经纪有限公司（保证人、丙方）签订了《个人贷款合同》，约定：原告向被告提供102000元贷款用于购买汽车，贷款期限为36个月，自2018年1月4日起至2021年1月3日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。贷款利率为年利率，在基准利率水平上上浮10%。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同类档次贷款基准利率按上述方法确定。还款方法为等额本息还款法。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。乙方未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用。此外合同还就房款调解、争议解决方式等进行了约定。同日，原告与被告签订《抵押合同》，约定：为保证原告（甲方）与被告（乙方）签订的前述《个人贷款合同》的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为其与甲方依主合同所形成的债务提供抵押担保。被担保的主债权数额为102000元整。乙方同意以其拥有的用前述贷款所购买的车辆作为抵押物。抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、差旅费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2018年1月31日，被告为前述抵押办理了抵押登记，登记信息载明抵押权人为原告，机动车登记编号为渝AZP***。2018年1月17日，原告支付被告贷款102000元，贷款日期为2018年1月17日，到期日期为2021年1月16日，年利率为5.225%。被告按约开始归还贷款后，出现了逾期还款的违约情形。截至2020年11月23日，被告尚欠原告贷款本金12136.98元、利息98.76元、罚息24.93元、复利0.44元。审理中，原告诉称原告主张的第一项诉讼请求中的利息123.69元，实为利息98.76元、罚息24.93元；第二项诉讼请求中的利息实为罚息。原告围绕其诉讼请求提交了个人贷款合同、抵押合同、车辆抵押登记材料、借款借据、贷款户基本信息、查询按揭贷款欠息网页截图、财产保全民事裁定书及诉讼费票据等证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。对原告据此主张的事实，被告未到庭反驳，故本院予以确认。本院认为，《中华人民共和国民法典》自2021年1月1日起施行。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。因本案纠纷发生在民法典施行前，故本案对借贷关系的认定仍应适用《中华人民共和国合同法》的有关规定以及相关的司法解释。根据《中华人民共和国合同法》依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案原告与被告在平等、自愿的基础上签订的《个人贷款合同》和《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告在合同签订后按约向被告发放了贷款，但被告却未按约偿付贷款本息，构成违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息及相关费用。关于利息、罚息及复利，双方签订的合同中约定贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮10%，且适用浮动利率；对逾期贷款从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在本合同约定的贷款利率上加收50%。根据中国人民银行规定，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。本案中，原告在庭审中诉称原被告并未就前述存量浮动利率贷款定价基准进行协商，故对之后罚息、复利应当按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算。庭审中，原告陈述主张中的利息包括借款利息与罚息，而对于利息、复利和罚息的计算，符合双方的合同约定以及中国人民银行的规定。故对原告要求被告偿还本息的主张，本院予以支持。被告提供的抵押物已经进行了抵押登记。原告要求对抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条、第一百六十二条以及《最高人民法院关于适用的解释》第二百七十一条之规定，判决如下：一、由被告张**于本判决发生法律效力后十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行支付截至2020年11月23日的贷款本金12136.98元、利息98.76元、罚息24.93元、复利0.44元；并支付从2020年11月24日起至本息清偿之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%再上浮50%计算的罚息和复利（罚息以贷款本金12136.98元为基数计收；复利以被告未按时支付的利息为基数计收）；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行对被告张**所有的机动车登记编号为渝AZP***的车辆享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费106.54元，减半收取计53.27元（原告已预交），由被告张**负担。此款限被告张**于本判决发生法律效力后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司沙坪坝支行。本判决为终审判决。审 判 员  刘 淇二〇二一年二月二十二日法官助理  袁 琴书 记 员  李虹颖