广东省东莞市第三人民法院民 事 判 决 书（2021）粤1973民初371号原告：胡松林，男，汉族，1979年12月1日出生，住所地为湖北省武汉市新洲区××××××戴家洼10-1号，公民身份号码为420××××××××××××63X。委托代理人：刘岳东，湖南常清律师事务所律师。委托代理人：肖雄，湖南常清律师事务所实习律师。被告：何小玲，女，汉族，1981年8月13日出生，住所地为广东省惠州市大亚湾区××湾×××××××××××××××××××××××，公民身份号码为422××××××××××××061。委托代理人：李清平，广东法盛律师事务所律师。原告胡松林诉被告何小玲财产损害赔偿纠纷一案，本院于2021年1月4日受理后，依法适用普通程序，于2021年1月19日公开开庭进行了审理。原告胡松林及其委托代理人刘岳东以及被告何小玲的委托代理人李清平均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告胡松林向本院提出诉讼请求：l.被告立即赔偿非法占有、使用原告投资资金导致原告损失的资金财务费用（贷款利息）损失223417.8元及利息（自2019年3月29日计算至实际还清之日止，按人民银行同期贷款利率及LPR标准计算，暂计算至起诉之日即2020年9月28日为14400.83元）；2.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：原告通过聊天软件认识被告，被告称其经营惠州市北斗星实业发展有限公司，懂黄金、原油等期货市场行情，也帮朋友操盘炒黄金赚钱，并诱导原告出资炒黄金及交给被告操盘。2017年底，被告索要原告的身份证照片、银行卡账户信息、电话号码等个人资料，代替原告在香港百丽贵金属有限公司注册开通账户，并诱导原告通过网银将款项转入该账户进行黄金期货交易，款项共计835383.45元。原告为筹集资金，分别向平安银行、工商银行、陕西省国际信托股份有限公司申请贷款，其中，向平安银行贷款174000元，支付贷款利息63892.8元，向工商银行贷款350000元，支付贷款利息39375元及担保费7000元，向陕西省国际信托股份有限公司贷款570000元，支付利息94050元及贷款手续费19100元，以上利息及手续费损失共计223417.8元。2019年3月29日，原告向公安机关报案，后经法院于（2020）粤1973刑初715号判决判处非法经营罪。被告虽然伏法，但原告的私益并未得到救济，被告非法占有从原告财产损害而来的“收益”，操盘实际是以赚取原告的交易资金为目标，被告虚构信息，欺骗原告的行为存在过错，造成了原告的损失，故原告诉至法院。被告何小玲辩称，一、原告的诉讼请求没有事实及法律依据。1.原告陈述其与案外人平安银行、工商银行、陕西国际信托公司之间存在借款关系，根据其提交的贷款合同，原告的借款用途是用于装修家电家私及生产经营，故贷款所产生的利息应当由原告自行承担。2.本案案由为财产损害赔偿纠纷，原告应当就构成要件的事实及损害结果与被告之间有因果关系进行充分的举证，但是本案中原告提供的证据均不能证明原告贷款的利息与被告之间存在因果关系。首先，原告所主张的贷款利息不是财产损失，是原告为了履行借款和融资合同所支付的对价。被告对原告的借款行为不知情，也没有参与，更不存在过错。原告为借款所支付的利息与被告之间没有关联性。被告在刑事判决书中涉及的是非法经营罪，非法经营罪是破坏社会市场管理秩序的犯罪，所侵害的法益是破坏社会市场管理秩序，并不是原告的财产。被告的行为对原告贷款行为没有过错，因此原告所主张的损害结果与被告之间没有因果关系，被告不应当承担责任。其次，从原告提供的证据来看，原告在借款合同中，明确承诺借款用途是用于家电家私及生产经营，原告没有证明其所借的款项用于了原告在mt4平台黄金期货交易，因此原告所主张的利息与（2020）粤1973刑初715号刑事判决书无关联。二、原告已通过刑事案件追回投资期货交易的全部款项758953.325元，原告在侦查机关陈述的投资损失也是75万余元，故其因投资黄金交易的损失已全部退还。本案原告为了借款而支付的利息手续费，不属于因犯罪行为所导致的损失。进一步来讲，刑事案件中退还的数额已经实现，则原告不能另行通过民事诉讼寻求其他的损失弥补。而且刑事判决书列明退赔数额已经执行到位，已经完成了对原告损害的救济。另外，原告如认为其贷款利息也属于财产损失，应当继续通过刑事退赔、追缴或责令退赔的方式来主张，然而继续追缴和退赔的属于侦查和控告工作的延续，不属于民事诉讼的范围。三、依据（2020）粤1973刑初715号刑事判决书查明的事实，原告胡松林在樟木头的住宅里进行黄金交易转款，资金是直接转入香港百丽贵金属有限公司。由此可知，原告与香港百丽贵金属有限公司直接发生投资行为，收取原告投资资金的也是香港百丽贵金属有限公司。被告从来没有收取过原告任何的投资资金，也没有帮原告进行任何的操作。因此原告所主张的利息损失与被告之间没有因果关系。综上所述，被告认为原告的起诉没有事实依据，应当驳回其全部诉讼请求。原告围绕诉讼请求向本院提交了（2020）粤1973刑初715号刑事判决书、《个人信用贷款合同》、特种转账借方传票、个人贷款确认书、还款计划表、《委托担保合同》《最高额抵押反担保合同》《贷款合同》及附件、还款计划表、客户费用结算表、收据、中国银行税务贷贷款明细、建设银行税务贷贷款明细、车金融贷款明细、笔录、微信聊天记录，被告未举证。本院依法组织双方进行了证据交换及质证，根据原告提交的证据及质证意见，本院认定事实如下：2015年12月23日，被告注册成立惠州市北斗星实业发展有限公司，之后被告在未获取国家外汇管理局等相关国家部门外汇交易经营资质的情况下，向社会人员推荐注册香港百丽贵金属有限公司的账户，要求客户存入资金，并通过“MT4”交易平台进行非法黄金期货交易，进而从中非法获利。2017年底，被告介绍原告注册香港百丽贵金属有限公司的账户，指挥或帮助原告通过“MT4”交易平台进行黄金交易操作。期间，原告在东莞市樟木头镇绿茵温莎堡65栋2单元1004室住所通过网银陆续转入该账户进行黄金期货交易共计835383.45元（亏损758953.325元）。2019年3月29日，原告向公安机关报案。2019年8月9日，公安机关将被告抓获归案。2019年12月24日，香港百丽贵金属有限公司退还原告上述亏损款项共计758953.325元。2020年4月26日，本院出具（2020）粤1973刑初715号刑事判决书，判决被告犯非法经营罪，……。原告提交《个人信用贷款合同》、特种转账借方传票、个人贷款确认书、还款计划表、《贷款合同》及附件、客户费用结算表、收据、中国银行税务贷贷款明细、建设银行税务贷贷款明细、车金融贷款明细等证据，拟证明原告进行期货交易的款项来源于贷款，原告为此支付了利息及贷款手续费合计223417.8元。另，原告向本院申请调取（2020）粤1973刑初715号案卷材料，及向中国工商银行东莞樟木头支行调取贷款合同，因上述证据调取与否不影响本案的裁判结果，故本院对原告的申请不予支持。以上事实，有原告提交的上述证据，及本案庭审笔录等附卷为证。本院认为，财产损害赔偿纠纷，是指因财产受到损害，权利人请求赔偿损失的纠纷。本案中，原告通过香港百丽贵金属有限公司账户进行黄金期货交易的亏损758953.325元，已由香港百丽贵金属有限公司予以退还。关于原告主张的贷款利息及手续费损失。在上述期货交易过程中，原告进行期货交易的款项来源由其自主决定，被告并不能左右原告的决定，故原告通过贷款筹集期货交易资金所产生的利息及手续费应由原告自行承担，被告对原告的该部分损失不存在因果关系，无需承担赔偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：驳回原告胡松林的全部诉讼请求。本案受理费4867元（原告已预缴），由原告胡松林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长  钱开群人民陪审员  梁换仪人民陪审员  肖利萍二〇二一年二月一日书 记 员  赵 萌附相关法律法规条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。