青海省湟源县人民法院   民事判决书   （2021）青0123民初122号   原告：张培梅，女，汉族，1984年7月19日生，公民身份号码：×××，足疗店技师，住青海省互助县。   被告：王鹏，男，汉族，1984年12月21日生，公民身份号码：×××，住青海省湟源县。   原告张培梅与被告王鹏民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张培梅到庭参加诉讼，被告王鹏经依法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告张培梅向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还借款本金308000元；2.判令被告向原告偿还信用卡垫付的分期手续费5798.58元、分期还款利息1384.26元，还信用卡过程中产生的手续费2170元、网络借款平台宜信公司的利息4549.05元、人保保险费即利息48361.9元；3.判令被告向原告支付后期还信用卡所需各项费用10000元；4.判令被告向原告支付报酬20000元；5.本案诉讼费由被告承担。事实和理由:原告与被告系朋友关系，被告以资金周转为由，多次通过微信转账、刷原告信用卡、以原告名义在网络平台贷款等方式从原告处借款。2019年3月1日被告正式向原告出具借条，明确截至出具借条之日共计从原告处借款现金165000元，借信用卡三张共计66000元，借用原告名义在宜信、人保网络贷款共计86000元，已还偿10000元（10000为两期包含两期还款本金及利息，其中包括原告垫付的1000元），仍欠贷款76000元，被告承诺支付20000元作为报酬给原告。此后虽经原告催要被告未偿还，原告为维护合法权益，诉至法院。   被告王鹏经合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据，本院于庭前通过微信确认，被告对原告起诉状无异议。   原告张培梅围绕其诉讼请求提交证据：   1.借条。证明被告于2019年3月1日出具，原告给被告借款现金165000元，借用信用卡3张（建设银行、浦发银行、交通银行）共计66000元，借用原告名义贷款宜信20000元，人保保险66000元，贷款合计86000元，借款人是被告，并注明被告个人自愿多付20000元为报酬给原告，被告已还10000元。本院认为，该证据证明被告向原告借款被告出具借条事实，能够证实被告截止2019年3月1日共欠付原告307000元、8月27日补充自愿给付20000元报酬，以上共计被告欠付原告327000元，对该证据予以采信。   2.微信及银行转账流水（建行活期账户交易明细、交通银行客户交易清单、中信银行账户交易明细及客户回单）。证明原告通过微信及银行转账与被告（微信名为“小王爷”）经济往来事实。本院认为，该证据能够佐证原告与被告之间的钱款往来事实，对于该证据本院予以确信。   3.邮寄单。证明原告的3张信用卡（建设银行、浦发银行、交通银行）是被告所用，被告无法偿还后于2020年4月21日将3张信用卡寄寄给原告让原告归还。本院认为，该证据备注为3张卡，结合证据一能够证明被告借用原告3张信用卡并予以归还事实，对该证据予以采信。   4.辅助资料。证明自被告将3张信用卡寄给原告后，原告于2020年4月份开始偿还3张信用卡的分期手续费及利息和本金。其中，建设银行信用卡自2019年3月7日分24期，原告偿还自2020年4月7日产生分期手续费2147.64元=195.24元×11月，利息共计506.96元；浦发银行信用卡自2019年10月17日分24期，原告自2020年4月偿还剩余18期，分期手续费3785.94元=210.33元×18月，利息240.69元；交通银行信用卡自2020年4月13日未产生分期手续费，利息470.42元，以上共计分期手续费5933.58元，分期还款利息1218.07元。同时证明被告使用原告名义在网络平台上向人保贷款66000元、分期36期，被告偿还第一期和第六期，剩余保险费利息48361.6元应当由被告承担。本院认为，该证据能够证明被告因使用原告3张信用卡借款，原告于2020年4月21日收到被告所借用3张原告的信用卡后，原告支付建设银行、浦发银行、交通银行信用卡还款记录；同时结合原告提供的被告使用原告名义于2019年8月27日签订的委托保证合同（合同编号：XWYRD2019JK0034067086）及向宜信（宜人贷平台、宜信各公司主体及各合作方运营的网站、APP、微信公众号等，称为“注册平台”，简称宜信网络注册平台）和人保（中国人民财产保险股份有限公司（简称人保公司））申请贷款的材料，结合证据一能够证明被告借用原告名义借款事实，对该证据本院予以采信。对于原告所述的因还后期还款通过反复刷信用卡产生的手续费因原告的微信转账记录无法证明该款项是用于偿还本案中3信用卡债务，无法证明本案事实，对原告从他人处借款偿还信用卡产生的手续费微信转账记录不予采信。   经审理查明：2019年被告王鹏以维修车损、项目周转、缺乏消费资金为由，多次通过微信转账、刷原告信用卡、以原告名义在宜信网络注册平台贷款等方式从原告处借款进行消费。2019年3月1日被告向原告出具借条，载明从原告处现金借款165000元、通过借用原告建设银行、浦发银行、交通银行三张信用卡刷卡消费66000元，借用原告名义在宜信网络注册平台贷款20000元、在人保网络贷款66000元，共计网上贷款86000元，后被告偿还了两期的贷款约10000元（10000元实际为9000元，包含两期还款本金及利息，其中原告垫付了1000元），被告仍欠贷款76000元，并承诺自愿多付20000元作为报酬给原告。此后因信用卡产生分期手续费和利息、宜信网络注册平台贷款产生分期利息，原告无法偿还，经向被告催要，被告至今未支付，为维护合法权益，诉至法院。   本院认为，被告经本院合法传唤未到庭应诉,视为其自愿放弃抗辩等权利。被告王鹏使用原告张培梅建设银行、浦发银行、交通银行信用卡进行刷卡消费，又借用原告名义在宜信网络注册平台上进行贷款，原告对于被告的借款行为知晓且未提出异议，原、被告之间的民间借贷法律关系未违反当事人的真实意思表示，民间借贷法律关系依法有效。现被告使用原告信用卡进行刷卡消费，并借用原告名义贷款且实际使用，对于该笔债务清偿被告应当承担责任。综合本案原告提交证据，对于原告诉讼请求中要求被告支付原告借条上的307000元和报酬20000元、另被告付第六期还款时原告垫付1000元，通过综合原、被告在被告出具借条后的2019年3月1日后微信往来信息，被告共计给原告支付显示“收入”共52138.5元，原告通过“交通银行”微信记录支出共27680元，“零钱”支出共18260元，故在不扣除被告已支付的第一期、第六期信用卡还款情况下，被告应当支付原告331801.5元=308000+10000(借条第一期、第六期还款总额)+20000+27680+18260-52138.5，因原告诉求为308000元，故本院在308000元本金和20000元报酬范围内支持。同时义务人应当对因自己行为给当事人带来的损失承担责任，对于因借款贷款产生的合法利息被告应当偿还，故对于要求被告支付的第二项诉讼请求，经证据核对及当事人的诉求，本院对原告诉求的分期手续费5798.58元、分期还款利息1218.07元范围内予以支持；对于宜信网络注册平台借款利息，根据原告证据还款事项提醒函应还利息5342.47元在原告诉求范围内4549.05元予以支持；对于66000元的人保公司保险费在人保公司个人信用贷款保证保险单付费约定中载明“投保人应当按投保时约定，每月交付保险费”，每月保险费为1422.4元，故利息51206元=1422.4元（月）×36月在原告诉求的48361.9元范围内予以支持；对于后期还信用卡各项费用因原告无证据证明，对该项不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：   一、被告王鹏于判决生效后的三十日内给付原告张培梅借款及报酬328000元；   二、被告王鹏于判决生效后的三十日内给付原告张培梅分期手续费5798.58元、分期还款利息1218.07元、宜信网络注册平台利息4549.05元、人保保险公司投保保险费48361.9元；   三、驳回原告张培梅要求被告支付后期还信用卡所需各项费用10000元诉讼请求；   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3548元，由负担张培梅负担20元，被告负担王鹏负担3528元。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 杨文清     二〇二一年二月二十二日   书记员 杨文风   附：适用法律条文原文   本案所适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。   《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。   当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。   第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。