河南省商丘市睢阳区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1403民初201号原告:周爱荣，女，汉族，1947年7月23日出生，住河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：李亚如，河南京港律师事务所律师。被告：王念华，男，汉族，1977年3月2日出生，住河南省商丘市。委托诉讼代理人：王亚东，河南福聚律师事务所律师。被告：都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地：河南省商丘市。委托诉讼代理人：聂磊，该公司员工。原告周爱荣诉被告王念华、都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的及委托诉讼代理人李亚如，被告王念华的委托诉讼代理人王亚东，被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司委托诉讼代理人聂磊到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告周爱荣向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告赔偿原告医疗费、住院伙食补助费、护理费、营养费、伤残赔偿金、交通费、精神抚慰金等各项损失60000元。2、本案诉讼费由被告承担。被告王念华答辩称：对交通事故和事故责任划分无异议，本次事故中原告的丈夫的损失已经由贵院和二审法院判决由保险公司承担了全部赔偿责任。本人认为原告的损失也应由保险公司进行赔偿。被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司答辩称：根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第三条第一款规定:投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效，但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认的规定。人民法院应当用裁判为社会树立这样的价值导向：在发生交通事故后，无论后果有多严重，内心有多恐惧，都不能一走了之，均应当守候现场接受调查并积极采取救治措施，否则将付出更大的代价。若法院支持我司承担赔偿责任，则会引导或鼓励嫌醉（酒）、毒驾、无证驾驶人员肇事后离开现场，有违法律的公平、正义、公序良俗的基本原则。被保险人将保险车辆交付无证人员驾驶构成保险的免责事由，既是基于法律的规定，也是基于合同的效力。一、依照1995年《保险法》第106条而授权性规定的《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定，本案事故不属于机动车保险责任，我司依法不应理赔。该条款第一条明文解释了保险责任；在保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人对于超过机动车交通事故责任强制保险（以下简称交强险）各分项赔偿限额以上的部分，按照本保险合同的规定负责赔偿。而本案事故车辆保险人属于案外人，驾驶人王念华无驾驶证，不属于被保险人允许的合法驾驶人，故本案不属于保险责任，我司不应依法理赔。二、依照《保险法》第51条、52条的相关规定，我司对该次事故也不承担保险责任。依据《保险法》第51条被保险人负有维护保险标的安全、遵循安全规章的义务；第52条规定，即便因不可归责于被保险人的原因导致危险程度增加、从而发生事故，被保险人未履行通知义务的，保险人有权拒绝赔偿。该保险车辆的被保险人不履行法定义务，维护保险车辆的安全，违法造成王念华无驾驶证上路，危害公共安全，导致危险程度的增加进而发生交通事故和刑事案件发生，故依照《保险法》第52条的规定，我司有权拒绝赔偿。三、无证驾驶不属于保险公司理赔范围属于法定内容，即便保险公司不提示，也属于常人熟知，何况被保险人拥有车辆的取得驾驶资格人员。无证驾驶行为属于违法行为，为《道路交通安全法》所明文禁止，为一般性的社会常识，即使是常人也应当知晓。国务院颁布的具有公益性、强制性的《机动车交通事故责任强制保险条例》尚且规定无证驾驶，保险公司尚且追偿垫付的费用，举重明轻，商业保险合同更不会支持违法行为。法定免责是对所有保险合同当事人的行为规范，具有普遍约束力。因此，法定免责条款无论是否被保险合同所引用，投保人、被保人均不得违反。对法律的无知，不能作为否定法定免责的借口。任何保险，都不会支持违法行为。王念华无驾驶资格依法不应理赔。如果一切违法行为不问其过错的程度与性质，均可以通过购买低廉的保费而向社会大众转移，意味着司法对道德风险持完全放任的立场。不能因为对受害人的强化保护而直接的惠及故意危害公共安全的违法犯罪行为。四、王念华的逃逸行为造成责任原因无法查明，我司也应依法不承担保险责任。由于商业三者险的赔偿原则为“论责赔付”，即根据被保险机动车驾驶人在事故中应负的事故责任比例承担相应的赔偿责任。因王念华肇事逃逸的行为导致事故原因无法查清，王念华如果不逃逸也许是无责、次责，认定全责不是交通事故发生的原因责任认定，而是因为王念华的逃逸过错无法查清原因而认定的过错责任，如果按责任认定全赔，从而强加或加重了保险公司的赔付责任。根据《合同法》的诚实信用原则、公平合理原则，我司对此不应承担责任。《保险法》第二十一条被保险人因重大过失未及时通知致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任。而本案王念华以自己的违法行为造成保险事故的原因大小难以确定，根据举轻明重的原则，交通事故的实际原因责任难以确定，故我司因事故原因无法确定而不应承担保险责任。经庭审质证，本院对原、被告双方无异议的证据予以确认。本案中被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司认为被告王念华无证驾驶且存在逃逸，该公司在商业险保险范围内不应承担赔偿责任的答辩，本院认为（2020）豫14民终4206号民事判决书已对该事故另一死者李齐让各项损失进行了判决且已生效，该判决书认为保险公司不能举证证明已向被告王念华提供了保险条款和就涉案免责条款的内容向被告王念华尽到了提示义务，该免责条款不生效，保险公司应在商业险三者险范围内承担赔偿责任。据此，原告的损失应由保险公司进行赔偿。根据双方当事人的诉辩主张和举证、质证及有效证据认定，本院确认案件事实如下：2020年3月4日10时20分许，被告王念华驾驶豫Ｎ×××××号北京现代小型轿车沿郑留207省道由北向南行驶至郑留207省道20公里李口镇街上南200米时，与李齐让驾驶的嘉陵牌摩托三轮车发生追尾相撞，造成李齐让、周爱荣受伤，车辆损坏的道路交通事故。该事故经交警部门出具事故认定书认定被告王念华未依法取得机动车驾驶证驾驶机动车上路行驶，且事故发生后未立即停车驾车驶离现场，承担事故的全部责任，李齐让和原告周爱荣无责任。被告王念华驾驶的豫Ｎ×××××号北京现代小型轿车在被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保有第三者商业保险，最高赔付额为1000000元，事故发生在保险期内。李齐让受伤入住医院后死亡，原告周爱荣受伤后入住商丘亚东医院进行救治，住院21天，花医疗费13241.89元。经本院委托商丘京九法医临床司法鉴定所鉴定，原告构成十级伤残，综合评定其护理60日。原告支付鉴定费1350元。（2020）豫14民终4206号民事判决书已对该事故另一死者李齐让各项损失进行了判决且已生效。2020年河南省城镇居民人均可支配收入34750.34元，城镇居民人均消费支出20444.91元，城镇居民服务业人均平均收入为128.38元/天。本院认为，公民的生命健康权受法律保护。行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用包括医疗费、住院伙食补助费、营养费等。被告王念华驾驶的机动车发生交通事故,交警部门认定其负事故全部责任,其驾驶的车辆在被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司投保有第三者商业保险，本案中被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司不能举证证明向被告王念华提供了保险条款和就涉案免责条款的内容向被告王念华尽到了提示义务，故涉案免责条款不生效，被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司应在商业险三者险范围内承担赔偿责任。原告周爱荣因本次交通事故造成的实际损失为：医疗费13241.89元,住院伙食补助费1050元(21天X50元/天），营养费420元(21元X20元/天)，护理费7702.8元（128.38元/天×60天)、交通费420元(21元/天×20元),残疾赔偿金24325.24元(34750.34元/年×7年×10%),鉴定费1350元,精神抚慰金酌定5000元，以上总计53509.93元。原告的上述损失由被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司在商业三者险范围内赔偿52159.93元。被告王念华支付原告鉴定费1350元。依照《中华人民共和国民法典》第一千一百七十九条、第一千一百八十三条、第一千二百零八条、第一千二百一十三条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定,判决如下:一、被告都邦财产保险股份有限公司商丘中心支公司于判决书生效之日起十日内赔偿原告周爱荣各项损失52159.93元。二、被告王念华于判决书生效书之日起十日内支付原告周爱荣鉴定费1350元。三、驳回原告周爱荣其它诉讼请求。如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费650元，由被告王念华承担。如不服本判决，可在判决书收到之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  杨晓红二〇二一年二月二十二日书记员  孙翔宇