辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初3017号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路200甲3号，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：张长福，男，1963年7月30日出生，汉族，住沈阳市和平区。被告：王淑芝，女，1963年6月25日出生，汉族，住沈阳市和平区。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行诉被告张长福、王淑芝金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月3日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行委托诉讼代理人刘莹，被告张长福、王淑芝到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张长福、王淑芝于2016年4月19日签订的《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》；2.请求法院判令被告张长福、王淑芝偿还原告借款本金179279.13元、利息6439.55元、罚息192.92元、复利128.13元，合计186039.73元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2019年9月27日）,并自2019年9月28日起，按《个人房贷安心贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令原告对被告张长福名下位于和平区砂山街56号（1-8-3），建筑面积51.94平方米的房产行使抵押权，并在上述范围内享有优先受偿权：4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2016年4月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张长福、王淑芝签订《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》[编号：哈银房贷个借字131200160011260268]；借款金额为230000元（摘自合同第1页第二条）；借款期限自2016年4月19日至2026年4月18日。本合同项下的借款期限起始日与借款借据不一致时，以第一次放款时的借款借据所载实际放款日期为准。借款到期日不超过本条约定的借款期限（摘自合同第1页第三条）；合同执行利率：年利率7.35%（摘自合同第2页第五条）；逾期利率标准：合同约定借款利率的150%（摘自合同第5页第十二条）；还款方式：借款期限一年以上的，本合同项下借款本息的偿还，以每一个月为一个偿还期，即每月20日为借款人的每期还款日（摘自合同第2页第六条）；按等额本息还款法（按月）归还贷款本息（摘自合同第5页第十一条）；欠款情况：截至2019年9月27日，被告张长福、王淑芝拖欠贷款本金179279.13元、利息6439.55元、罚息192.92元、复利128.13元。2016年4月19日，原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张长福、王淑芝签订《个人房贷安心贷消费抵押（保证）贷款借款合同》[编号：哈银房贷个借字131200160011260268]；担保的主债务：借款金额为230000元（摘自合同第1页第二条）；担保范围：本合同中的全部债务，包括但不限于贷款本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）。如本合同或本合同任意一部分被确认为不成立、不生效、无效、部分无效、被撤销、被解除，则抵押人在本合同约定的担保范围内对于借款人因返还财产或者赔偿损失而形成的债务承担连带责任（摘自合同第9页第二十条）；抵押物：张长福名下的位于和平区砂山街56号（1-8-3），建筑面积51.94平方米的房产；抵押登记手续：2016年4月26日，经沈阳市房屋登记中心办理抵押登记手续，编号为沈房他证中心字第××号。被告张长福、王淑芝辩称：欠款属实，贷款属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2016年4月19日,原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张长福、王淑芝签订《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》[编号：131200160011260268号]，约定借款总额人民币230000元，用于购买房屋，贷款期限自2016年4月19日至2026年4月18日，合同执行利率为浮动利率，首期执行贷款年利率7.35%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，调整自下一年度的公历1月1日起开始执行新利率，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利，合同同时约定，借款人逾期未付本金或利息超过七日的，贷款人有权要求借款人立即偿还本合同项下已到期和未到期的全部贷款本息和费用。2.《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定，张长福、王淑芝名下位于和平区砂山街56号（1-8-3），建筑面积51.94平方米的房产为上述债权提供抵押担保。抵押担保的范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括借款人违约计收的复利和加收的利息）违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及贷款人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费），2016年4月26日，经房产登记部门为抵押房产办理了他项权利证，登记抵押权人为原告。3.借款合同签订后，原告如约发放贷款。贷款生成后，被告张长福、王淑芝前期尚能按期偿还借款本息，但从2019年4月20日起未按期足额偿还原告借款本息。截至2020年5月11日，该笔贷款尚欠本金179279.13元、利息13487.6元、罚息1283.27元、复利820.86元。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》、借款借据、欠息明细表、银行流水、他项权证等证据证明，经本院审查，予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张长福、王淑芝经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告张长福、王淑芝签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告张长福未按上述合同约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》的约定，如借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；如果借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告张长福未按期偿还贷款，故对原告要求解除与被告张长福签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》，并要求其偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。同时，被告王淑芝作为被告张长福的配偶，在《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》中签字，应认定其对被告张长福向原告借款的事实知晓并认可,应当认定为夫妻共同债务，对原告要求被告王淑芝共同偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》的约定，被告张长福、王淑芝以其名下房产对《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》项下的全部债务设立抵押权并办理登记，如被告未能按期还款，原告有权对抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告张长福、王淑芝于2016年4月19日签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告张长福、王淑芝于本判决生效后10日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金179279.13元、利息13487.6元、罚息1283.27元、复利820.86元（以上本金及利息截止日为2020年5月11日）,并自2020年5月12日起，按《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；三、若被告张长福、王淑芝逾期给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行上述款项，则原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行可依法对被告张长福、王淑芝名下位于和平区砂山街56号（1-8-3），建筑面积51.94平方米的房屋行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4021元、保全费1450元，由被告张长福、王淑芝负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  赵淑媛人民陪审员  邹士芳二〇二一年二月二十日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务,应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。