江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初5516号原告：江苏紫金农村商业银行股份有限公司西善桥支行，统一社会信用代码91320114080250148D，住所地南京市雨花台区西善桥北路101-6。负责人：周桃，该行行长。委托诉讼代理人：孔超，江苏泛华律师事务所律师。委托诉讼代理人：李天平，江苏泛华律师事务所律师。被告：方捷，住南京市秦淮区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司西善桥支行（以下简称紫金银行西善桥支行）与被告方捷金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告紫金银行西善桥支行的委托诉讼代理人李天平及被告方捷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告紫金银行西善桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》；2、判令被告立即归还借款本金150000元；3、判令被告向原告支付自2019年12月18日起至2020年7月20日止所欠手续费5322.84元、违约金827.89元、利息等共计6150.73元，并按借款合同约定的标准承担自2020年10月21日起至贷款还清时止的违约金、利息等；4、判令被告向原告支付律师费4500元;5、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2019年6月17日，被告与原告签订《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，合同编号：紫金（西善桥）随心借字[2019]第051号。合同约定：原告问被告发放人民币15万元的借款，期限自2019年6月17日至2022年5月27日，被告可通过紫金银行手机银行渠道进行自助用款申请，用款期限为1天至365天，借款费率为年费率6.44%，按实际天数计收手续费，申请成功后，款项直接转入被告贷记卡账户中。被告需在贷记卡当期账单还款日前归还账单列示的“最低还款额”，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用。合同同时约定了手续费、利息等计算方式及违约责任等。原告依据被告申请于2019年7月2日将借款15万元支付给被告，自2019年10月18日起被告未能按约支付手续费，截至2020年10月20日，被告尚欠借款本金15万元，手续费、违约金、利息等共计6150.73元。被告的行为已经违反合同约定，构成违约，原告为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告答辩称，原告方陈述的是事实，但被告目前经济困难，身体状态也不好，向法庭要求对本人社保卡的失业金予以解封，该款项系保证本人最低生活标准的钱，被告也在努力找工作准备还款。原告紫金银行西善桥支行围绕诉讼请求依法提交了《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》、方捷名下紫金银行账户交易明细、手续费、违约金、利息费计算表格、法律文书送达地址约定书、委托代理合同等证据。被告方捷对上述证据无异议。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月17日，被告方捷（借款人）与原告紫金银行西善桥支行（贷款人）签订合同编号为紫金（西善桥）随心借字（2019）第051号《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》一份，约定：借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用款申请通过贷记卡向借款人一次性发放借款（授予信用额度），借款人需按约定用途并在约定的期限内使用；贷款人按借款人实际使用的金额按日计费，按月偿还当期手续费，借款人在约定的借款期限到期后一次性还清贷记卡下所有欠款；贷款人向借款人发放人民币150000元的借款，借款期限自2019年6月17日至2022年5月27日；本合同借款按实际天数计收手续费，年费率为6.44%的固定费率，合同期内不调整，手续费=随心分用款金额×分期天数×费率÷360；借款人使用随心分额度时通过本行手机银行渠道进行自助用款申请，并明确用款金额、用款期限及用途，用款金额可在授信额度内申请多笔，用款期限为1天至365天；申请成功后，款项直接转入贷记卡账户，款项入账，贷记卡持卡人账上反映为一笔存款交易，借款人同意如贷记卡内存在欠款则先还欠款，否则为持卡人的溢缴款，分期手续费自分期申请日算起；申请用款期限未到前，客户每月账单还款日前需全额偿还上月账单日结出的手续费，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取；申请用款期限到期后客户需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰）；借款人未按期足额偿还借款本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任一项，贷款人有权按照本合同约定收回或提前收回借款本金、收取利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用，并有权直接从持卡人在紫金银行各机构开立的任何账户中划收上述款项；本合同履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院起诉等。2019年7月22日，方捷向紫金银行西善桥支行借款150000元，自2019年10月18日起，方捷未再按约足额偿还手续费，后续仅于2020年3月27日还款500元，紫金银行西善桥支行确认，截至2020年10月20日方捷欠付紫金银行西善桥支行手续费、违约金、利息等共计6150.73元。因本案诉讼，紫金银行西善桥支行与江苏泛华律师事务所签订了《委托代理合同》，约定应支付该所律师代理费4500元，但紫金银行西善桥支行未提交支付凭证。2020年12月1日，本院以法院专递方式向方捷在《法律文书送达地址约定书》载明的送达地址邮寄送达本案传票及诉讼材料，方捷于12月4日签收了该邮件。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护。原告紫金银行西善桥支行与被告方捷签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，合法有效，各方均应按约履行。紫金银行西善桥支行已按约向方捷出借150000元，方捷未按约按期足额支付手续费，欠付手续费、违约金，在庭审过程中表示其经济困难，亦不能按合同约定立即偿还已经到期的借款本金，方捷以自己的行为表明不履行主要债务，故紫金银行西善桥支行主张解除其与方捷签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。紫金银行西善桥支行主张方捷偿还借款本金150000元，有事实和法律依据，本院予以支持。案涉借款合同约定，申请用款期限未到前，方捷每月账单还款日前需全额偿还上月账单日结出的手续费，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取；申请用款期限到期后方捷需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金以及利息等的总和；如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰）。本院确认截至2020年10月20日方捷欠付紫金银行西善桥支行手续费、违约金6150.73元，且自2020年10月21日起应继续按借款合同约定的标准向紫金银行西善桥支行支付违约金、利息、手续费至实际清偿之日止，但违约金、利息、手续费的总和不得超过年利率24%。案涉借款合同虽约定债权人实现债权的律师代理费等费用由借款人承担，但紫金银行西善桥支行仅与江苏泛华律师事务所就本案签订了《委托代理合同》，尚无证据证明已经实际支付律师代理费4500元，故紫金银行西善桥支行主张方捷支付律师代理费4500元，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项，第九十六条，第九十七条，第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、解除原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司西善桥支行与被告方捷签订的编号为紫金（西善桥）随心借字（2019）第051号《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》；二、被告方捷于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司西善桥支行借款本金150000元及违约金、手续费、利息等共计6150.73元，合计156150.73元，并按借款合同约定的标准继续支付手续费、违约金、利息（以借款本金150000元为基数，自2020年10月21日起至实际给付之日止，且不得超过年利率24%）。三、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司西善桥支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3514元，减半收取1757元，保全费1370元，合计3127元，由被告方捷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 全金华二〇二一年二月八日法官助理 夏 雨书 记 员 刘梦婷