重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初645号原告：中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区凤城街道向阳路3号，统一社会信用代码91500115903365430Y。负责人：杨东，该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：熊娅，重庆渝州律师事务所律师。被告：杨光，男，汉族，1986年9月7日出生，住重庆市长寿区。原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称建行长寿支行）与被告杨光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行长寿支行的委托诉讼代理人熊娅到庭参加诉讼，被告杨光经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还尚欠的借款本金170210.8元及截至于2021年1月29日的利息6253.43元、罚息71.46元，合计176535.59元；以及支付从2021年1月30日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还借款本金170210.8元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减39基点，再上浮50%计算，复利以被告未偿还利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减39基点再上浮50%计算）；2.判令被告支付原告律师费6808元；3.判令原告建行长寿支行就本案债权对登记于被告名下的位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号抵押房屋以折价或者拍卖、变卖后所获价款优先受偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年5月10日，原告建行长寿支行与被告杨光签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告杨光向原告建行长寿支行借款19.5万元用于购置房产，借款利率为基准利率下调10%。该合同同时约定，被告杨光逾期未还款的，罚息利率为合同约定贷款利率水平上上浮50%等事项。同时，约定被告以其所有的位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋为其向原告建行长寿支行的借款作抵押担保，并办理抵押登记。合同签订后，原告建行长寿支行即向被告杨光指定账户划付全部借款，但被告杨光未按时足额向原告建行长寿支行还款。经原告建行长寿支行多次催收，被告杨光均无故推诿拒不支付至今。被告杨光未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年5月10日，原告建行长寿支行（贷款人）与被告杨光（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》），约定由原告建行长寿支行向被告杨光提供贷款195000元，用于购买位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋。贷款期限为240个月，即自2016年5月10日至2036年5月10日。贷款利率实行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方式为委托扣款。还款方法采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为1224.21元。本合同项下担保式为保证和抵押，抵押财产位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋。该合同第七条约定，借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利，并有权在该期约定还款日及此后的任意时间直接从借款人在中国建设银行系统开立的任何账户中扣划应还款项，但该扣划并不构成贷款人的义务。第十三条第二款约定，抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条约定，借款人违约情形包括借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条约定，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；11.行使担保权利。合同第四十一条约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。同时约定：若因本合同发生纠纷诉至法院或仲裁机构，则以本合同中的通讯地址作为诉讼（仲裁）文书的送达地址；借款人、保证人、抵押人、质押人通讯地址发生变更时，应书面送达告知银行，银行未收到书面告知的，视为诉讼（仲裁）文书送达地址未作变更。合同载明借款人杨光的通讯地址为：重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号。同日，原告建行长寿支行（甲方、抵押权人）与被告杨光（乙方、抵押人）签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（以下简称《抵押合同》），约定被告杨光用登记在其名下的位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋就前述合同所涉的债务为乙方提供抵押担保，并由重庆市长寿区国土资源和房屋管理局核准登记。2016年5月20日，原告建行长寿支行向合同约定的指定账户支付贷款195000元。后被告杨光未按时向原告建行长寿支行还款，截至2021年1月29日，被告杨光尚欠借款本金170210.8元、利息6253.43元、罚息71.46元，合计176535.59元。2021年12月16日，原告建行长寿支行通过重庆渝州律师事务所以中国邮政特快专递（EMS）向被告杨光在《借款合同》中约定的地址邮寄送达了《律师函》，向其告知：其未按约定偿还借款合同项下的贷款本息，已构成严重违约，该行向其宣布《借款合同》项下的贷款于2020年12月16日提前到期，并要求其在本函发出之日起5日内一次性偿还尚欠原告建行长寿支行的借款本金170210.8元以及结清之日止的贷款利息、罚息、复利。同时查明，2020年12月1日，原告建行长寿支行与重庆渝州律师事务所签订律师代理工作任务书，委托重庆渝州律师事务所律师代理陈翔宇、杨光等7户个贷纠纷案诉讼事宜，并对杨光案支付了律师费6808元。上述事实，有原告的陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、不动产登记证明、档案查询结果、存款合约账户明细结果、截止2021年1月29日中国建设银行个人贷款对账单、被告身份证复印件、律师函及EMS快递单、律师代理工作任务书及直诉名单、律师费发票及律师费支付凭证等证据佐证，被告杨光未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的相关权利，本院经审查对以上证据予以确认并在卷佐证。本院认为，原告建行长寿支行与被告杨光签订的《借款合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告建行长寿支行按照约定履行了发放贷款的义务，被告杨光未按时足额偿还借款，其行为已构成违约，原告建行长寿支行依据合同约定于2020年12月16日向被告宣布贷款立即到期，并要求被告偿还借款本金、利息、罚息和复利，本院予以支持。截止2021年1月29日，被告杨光尚欠原告建行长寿支行借款本金170210.8元、利息6253.43元、罚息71.46元，合计176535.59元。原告建行长寿支行对此举示了证据加以证明，本院予以支持。同时，被告杨光还应当按照合同约定支付2021年1月30日起至本金付清时止的罚息及复利。但因中国人民银行贷款基准利率这一标准已自2019年8月20日起取消，原告建行长寿支行亦未举证证明双方就利率定价基准转换条款协商后进行重新约定，故从2019年8月20日起本院对利率标准采用全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。原告建行长寿支行与被告杨光签订的《抵押合同》系当事人双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，且办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告建行长寿支行要求对登记在被告杨光名下的位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。原告建行长寿支行请求支付律师费6808元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条，第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告杨光于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行借款本金170210.8元及截至2021年1月29日的利息6253.43元、罚息71.46元，合计176535.59元；二、被告杨光于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2021年1月30日起至本息付清时止的罚息（以未偿还贷款本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减39基点，再上浮50%计算）及复利（以被告未偿还利息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的五年期贷款市场报价利率减39基点再上浮50%计算）；三、被告杨光于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费6808元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆长寿支行有权就上述债权对被告杨光所有的位于重庆市长寿区××镇××路××号×幢××号房屋以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1958.14元，由被告杨光负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  王曌二〇二一年二月二十日书记员  杨倩