福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初8号 原告：惠安县农村信用合作联社，住所地福建省惠安县螺城镇建设南路118号，统一社会信用代码9135052126002712XA。 法定代表人：林集琪，该联社负责人。 委托诉讼代理人：黄彬彬，该联社职员。 委托诉讼代理人：庄正君，该联社职员。 被告：徐海明，男，1980年10月2日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社（简称惠安信用联社）与被告徐海明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安信用联社的委托诉讼代理人黄彬彬到庭参加诉讼。被告徐海明经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安信用联社向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还原告《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180020570）项下的借款本金余额共计38000元（借款本金为30000元的按前述合同的约定向原告支付自2019年7月21日起算，暂计至2020年10月16日的借款本金30000元，利息、罚息3515.86元，合计为33515.86元；借款本金为8000元的按前述合同约定向原告支付自2020年3月21日起算，暂计至2020年10月16日的借款本金8000元，利息、罚息356.55元，合计为8356.55元）；2020年10月17日起至还清款项之日止的利息、罚息按《最高额借款合同》约定计付；2.本案一切诉讼费用（包括受理费、公告费、保全费等）均由被告承担。事实与理由：2018年9月25日，被告向原告申请办理农E贷贷款，并于当日通过其手机银行与原告签订的电子合同《最高额借款合同》（合同编号：HT9070330180020570）一份，合同约定自2018年9月25日起至2021年9月24日止，由原告在最高额借款本金余额38000元内，对借款人一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间；每笔贷款最后到期日不超过2021年9月24日。借款用途为个人消费，本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日；提前还款时利率不变，贷款人有权按合同约定的借款期限计收利息；贷款利率为月利率，即固定利率8.25‰；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率逾期加收50%的逾期贷款罚息；本合同所称的最高余额贷款是指在本合同约定的期限和最高贷款额度内，贷款人根据借款人的需要和贷款人资金供给的可能，对借款人一次或分次发放贷款；借款人可以循环使用贷款额度，贷款余额不得超过约定的最高贷款额度；本合同项下每笔贷款的种类、金额、用途、期限、利率和还款方式等以借款借据为准；凡使用借款人用户和密码并通过贷款人提供的业务平台实施的借、还款操作，均视为借款人本人办理，其法律后果由借款人承担，并以贷款人的电子记录为准；每笔借款的借款借据、电子记录作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回……：（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日内（含）以上……等内容。被告通过个人手机银行于2018年9月25日向原告借款38000元（分两笔申请，借款金额分别为30000元和8000元），并签署《电子支用单》各1份。经北京数字认证股份有限公司验证，上述《最高额借款合同》、《电子支用单》等电子协议中的“徐海明”电子验证成功，且电子协议在电子签名完成后没有发生改变。暂计至2020年10月16日的借款本金38000元，利息、罚息3872.41元，合计为41872.41元。 被告徐海明未到庭参加诉讼也未提交答辩状。 经审理查明，2018年9月25日，原告与被告徐海明签订编号“HT9070330180020570”《最高额借款合同》1份，合同约定：自2018年9月25日起至2021年9月24日止，由原告在最高贷款本金余额38000元内，对被告徐海明一次或分次发放贷款；上述期间为最高额债权本金确定期间，每笔贷款最后到期日不超过2021年9月24日；借款用途为个人消费；借款按月结息，结息日为每月的第20日；贷款利率为月利率即固定利率8.25‰；贷款逾期的自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；如发生下列情形之一，贷款人按本条第三点约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使以下权利：……停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；解除合同……(一)借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上。……等内容。被告徐海明通过个人手机银行于2018年9月25日向原告借款38000元，并签署《电子支用单》。截至2020年10月16日，被告尚欠原告借款本金38000元及利息、罚息计3872.41元。 2020年9月2日，北京数字认证股份有限公司出具《电子签名验证报告》载明：原告提供的《最高额借款合同》、《电子支用单》中电子签名所使用的数字证书由数字认证公司签发，数字证书中记录了本证书用于电子签名的签名原文，对签名原文、签名值、数字证书进行验证运算，结果显示电子签名验证成功，电子协议在电子签名完成后没有发生改变；数字证书中记录的电子协议原文与用户ID数字摘要值同所验证的电子协议原文与用户ID摘要值一致。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、《最高额借款合同》、《电子支用单》、普通贷款账户交易明细查询登记簿、电子签名验证报告，以及原告在庭审中的陈述等证据加以证明。被告徐海明未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提交的上述证据，具有真实性、合法性、关联性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，《最高额借款合同》、《电子支用单》上被告徐海明的签名经北京数字认证股份有限公司验证成功，电子协议在电子签名完成后没有发生改变，故对原告与被告通过手机银行签订的电子协议的真实性予以确认。协议系当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。根据《最高额借款合同》的约定，被告徐海明未能依约偿还借款利息，已构成违约，原告请求被告徐海明偿还尚欠的全部借款本息，依据和理由充分，应予支持。被告徐海明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告徐海明应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社编号“HT9070330180020570”《最高额借款合同》项下借款本金38000元及利息、罚息（计至2020年10月16日为3872.41元，自2020年10月17日起至款项还清之日止按合同约定计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费846.8元，减半收取计423.4元，由被告徐海明负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 骆丽芳 二〇二一年二月三日 法官助理 许鸿展 书 记 员 吴娟娟 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。