重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0101民初15153号原告：中信银行股份有限公司重庆万州支行，住所地重庆市万州区太白路**博达大世界商城**，统一社会信用代码9150010171169597XX。负责人：李大东，男，1974年12月8日出生，汉族，住重庆市万州区，该支行行长。委托诉讼代理人：樊仲奇，重庆柳公律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：王东亮，重庆柳公律师事务所律师，一般代理。被告：重庆艺域装饰工程有限公司，，住所地重庆市万州区北山大道山水国际**楼**统一社会信用代码915001016965645750。法定代表人：舒伟，男，1979年6月12日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：重庆万州融资担保有限公司，住所，住所地重庆市万州区白岩路****社会信用代码915001017093630527。法定代表人：田贵林，男，1968年9月1日出生，汉族，住重庆市万州区。委托诉讼代理人：张伟，男，1986年2月20日出生，汉族，住重庆市万州区，一般代理。被告：舒伟，男，1979年6月12日出生，汉族，住重庆市万州区。被告：何升平，女，1979年5月15日出生，汉族，住重庆市万州区。原告中信银行股份有限公司重庆万州支行(以下简称中信银行万州支行)与被告重庆艺域装饰工程有限公司（以下简称艺域装饰公司）、重庆万州融资担保有限公司（以下简称万州融资担保公司）、舒伟、何升平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行万州支行的委托诉讼代理人樊仲奇，被告万州融资担保公司的委托诉讼代理人张伟，被告舒伟亦即被告艺域装饰公司的法定代表人，被告何升平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本院经审理查明事实如下：一、金融借款合同关系成立情况：2018年3月22日，中信银行万州支行作为贷款人、艺域装饰公司作为借款人签订《人民币流动资金贷款合同》[编号：(2018)信渝银贷字第3018039号]，约定：艺域装饰公司向中信银行万州支行申请借款5000000元，借款用途为公司日常经营周转；期限2018年3月30日至2019年3月29日，实际贷款期限、实际提款日、贷款金额、贷款利率以合同项下的借款凭证（借据）为准，借款凭证（借据）为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为年利率，实际单笔提款日与合同签订日间隔为六个月以内（含）时，贷款利率以贷款实际提款日的定价基础利率上浮470BPS确定；贷款采用浮动利率，自实际提款日起，每壹月调整一次利率，利率调整日为实际提款日在调整当月的对应日，调整当月没有实际提款日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日；贷款实际提款日及利率调整日适用的定价基础利率为前一个工作日由全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款基础利率报价平均利率；贷款自实际提款日起计息，应付利息的计算公式为：应付利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天；对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2018年4月20日，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；还款方式为定期付息、到期还本；所偿还或支付的款项不足以偿还或支付该期所应偿还或支付的款项总额的，其偿还的款项按下列顺序进行处理：（1）支付依据合同约定和有关法律规定产生的各项应付费用、违约金、赔偿金等，（2）支付应付罚息、复利，（3）支付应付利息，（4）支付应付本金；所偿还或支付的款项不足以偿还或支付同一顺序的全部款项的，按该款项发生的先后顺序予以清偿；如未按约偿还本金，中信银行万州支行有权从艺域装饰公司在中信银行开立的任何账户中直接扣款以抵偿在本合同项下的债务；中信银行万州支行还有权根据实际逾期天数，按届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，对于未按时支付的利息（包括被宣布全部或部分到期的本金对应的利息）和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利；中信银行万州支行因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由艺域装饰公司承担。2018年6月22日，中信银行万州支行与艺域装饰公司签订《单位借款凭证（借据）》，中信银行万州支行向艺域装饰公司7423××××6054账户转入借款4500000元，起息日期2018年6月22日，到期日期2019年6月21日，执行利率（年）9.01%。二、担保合同关系成立情况：2018年3月22日，中信银行万州支行(债权人，乙方)分别与舒伟、何升平（保证人，甲方）签订了两份《保证合同》；2018年3月26日，中信银行万州支行（债权人，乙方）与重庆市万州区国有资产担保有限公司（保证人，甲方）签订了《保证合同合同》，三份合同均约定：为确保乙方与艺域装饰公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2018）信渝银贷字第3018039号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意为主合同项下乙方对主合同债务人依主合同所形成的债权提供保证担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金金额为5000000元；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、执行费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证，如主合同项下债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方有权直接要求甲方承担保证责任；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年；主合同债务履行期限届满（含提前到期）而乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他月的，甲方授权乙方直接从甲方在中信银行开立的任何账户中扣收，以用于清偿主合同项下债务；无论乙方对主合同项下的债务是否拥有其他担保，乙方有权要求甲方在担保范围内承担担保责任。2018年3月26日，中信银行万州支行（质权人，乙方）与重庆市万州区国有资产担保有限公司（出质人，甲方）签订《保证金账户质押合同》，约定：为确保艺域装饰公司（合同中简称主合同债务人）签订的编号为（2018）信渝银贷字第3018039号《人民币流动资金贷款合同》（合同中简称主合同）的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其合法拥有的货币资金以保证金形式存入乙方开立的保证金账户，并将该账户交由乙方看管，使之特定化；该保证金账户及账户内资金一并为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权提供质押担保，在主合同债务人不履行到期债务或发生约定的实现质权的情形时，乙方有权就该保证金账户及账户内资金优先受偿，乙方同意接受甲方所提供的质押担保；甲方担保的债权为乙方依据主合同对主合同债务人享有的全部债权，甲方担保的主债权即主合同项下债权本金为人民币5000000元；质押担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管保证金和实现债权、质权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用；甲方在乙方开立户名为重庆市万州区国有资产担保有限公司，账号为8111********的保证金账户，甲方应将250000元的货币资金存入保证金账户，甲方将该保证金账户及账户内资金向乙方出质，资金进入保证金账户之时即视为质物移交乙方占有、保管；保证金按照双方商议确定的1.5%（年化利率）的利率计息，以该利率计息的，该保证金在保证金账户的存放期限不得低于12个月，无论因何种原因导致保证金存放期限少于上述期限的，该保证金将以保证金实际进入保证金账户之日中国人民银行公布的活期存款利率计息；质权的效力及于保证金所生孳息；在主债权未获得完全清偿前，甲方授权乙方对保证金账户予以看管，并授权乙方冻结、占有并保管保证金账户内资金，未经乙方事先书面同意，甲方不得以任何方式划转、支取或处分保证金及保证金账户；主合同债务履行期限届满之日主合同债务人未按约定履行全部或部分债务的，乙方有权按合同约定处分保证金账户及保证金；在合同有效期内，主合同债务履行期限届满（含提前到期）之日，乙方未受清偿的，或主合同债务人违反主合同其他约定等情形，乙方有权立即处分保证金账户及保证金，实现质权，有权直接扣划本合同项下保证金本金及孳息，以用于清偿主合同项下债务；无论乙方对主合同项下的债务是否拥有其他担保，乙方有权要求甲方在担保范围内承担担保责任。2018年3月29日，重庆市万州区国有资产担保有限公司将保证金250000元存入在中信银行万州支行开立的账户8111********内。重庆市万州区国有资产担保有限公司于2019年7月17日更名为重庆万州融资担保有限公司。三、金融借款合同履行情况：2018年6月22日，中信银行万州支行向艺域装饰公司发放贷款4500000元，执行贷款年利率9.01%。艺域装饰公司未按期还本付息。2019年5月31日至2019年8月2日期间，中信银行万州支行陆续扣划保证金及孳息，用于偿还借款利息。根据中信银行万州支行的诉讼请求和提交的贷款交易明细，截至2020年4月29日，艺域装饰公司尚欠借款本金4365988.74元、罚息464459.08元、复利22477.17元，利息（罚息和复利）合计486936.25元，本息合计4852924.99元。2020年12月16日，中信银行万州支行扣划舒伟账户×××00.10元、何升平账户828.48元，合计3028.58元，用于偿还借款本金。2020年12月17日，中信银行万州支行扣划舒伟账户732.40元，用于偿还借款本金。四、实现债权的费用支出情况：1.2020年4月30日，中信银行万州支行和重庆柳公律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，该律所接受中信银行万州支行的委托，指派樊仲奇律师、王东亮实习律师为上述《人民币流动资金贷款合同》所形成的债务纠纷担任代理人提供法律服务，包括但不限于民事诉讼(一审、二审)、执行等，中信银行万州支行支出律师费7000元。2.案件受理费24578元。五、诉讼请求：1.判令艺域装饰公司支付贷款本金4365988.74元、逾期利息487605.93元(其中罚息444186.60元、复利43419.33元)、罚息（以贷款本金4365988.74元为基数从2020年4月29日至付清之日按年利率13.515%计算）、复利（以逾期利息为基数从2020年4月29日至付清之日按年利率13.515%计算）；2.判令艺域装饰公司支付实现债权费用7000元；3.判令万州融资担保公司、舒伟、何升平对前述债务承担连带清偿责任；4.艺域装饰公司、万州融资担保公司、舒伟、何升平共同承担诉讼费。本院认为，中信银行万州支行和艺域装饰公司、万州融资担保公司、舒伟、何升平签订的上述合同系双方真实意思表示，合同依法成立并生效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。中信银行万州支行已按约发放贷款，借款期限届满后，艺域装饰公司未按合同约定履行还款义务的行为违背诚实信用原则，应按合同的约定还款付息并承担支付罚息、复利的违约责任。舒伟、何升平抗辩艺域装饰公司并非实际借款人和借款实际使用人，但舒伟、何升平并未举示相应证据予以证实。中信银行万州支行依据《人民币流动资金贷款合同》的约定向借款人艺域装饰公司发放了贷款，其按约履行了发放贷款的义务。根据合同相对性原则，艺域装饰公司是否为借款实际使用人，均不影响其承担《人民币流动资金贷款合同》项下的还款义务。综上所述，本院对舒伟、何升平的该项辩称意见不予采纳，艺域装饰公司在本案中仍应承担相应的还款责任。重庆市万州区国有资产担保有限公司更名为万州融资担保公司后，万州融资担保公司仍应继续履行合同义务。本院结合中信银行万州支行的诉讼请求及其举示的贷款交易明细，确认截至2020年4月29日，艺域装饰公司尚欠借款本金4365988.74元、罚息464459.08元、复利22477.17元，利息（罚息和复利）合计486936.25元，本息合计4852924.99元，对中信银行万州支行主张的超出查实金额的部分，本院不予支持。自2020年4月30日起，艺域装饰公司应按照年利率13.515%（9.01%×1.5）支付罚息和复利，罚息的计算基数确认为本金4365988.74元；复利的计算基数，根据合同约定确认为应付未付的罚息。中信银行万州支行于2020年12月16日扣划3028.58元（舒伟×××00.10元＋何升平828.48元）偿还借款本金后，截至2020年12月16日，艺域装饰公司尚欠借款本金4362960.16元。中信银行万州支行于2020年12月17日扣划732.40元偿还借款本金后，截至2020年12月17日，艺域装饰公司尚欠借款本金4362227.76元。关于实现债权的费用，本院仅对目前可以明确的律师费7000元及案件受理费进行处理，尚未产生的费用目前不作处理。关于舒伟、何升平辩称的中信银行万州支行应返还扣收的款项意见，《保证合同》明确约定了在艺域装饰公司未足额偿还款项时，舒伟、何升平授权中信银行万州支行直接从舒伟、何升平在中信银行开立的任何账户中扣收。中信银行万州支行扣划舒伟、何升平款项是按照合同约定行使权利，本院予以确认，对舒伟、何升平的相关辩称意见本院不予采纳。关于何升平的不再承担保证责任的辩称意见，本院认为，中信银行万州支行与何升平签订的《保证合同》系双方真实意思表示，何升平应当按照合同约定履行义务。何升平主张其已在2019年与中信银行万州支行达成了协议，不再承担保证责任，但并未举示证据予以证实。舒伟辩称其于2019年与中信银行万州支行信签订了新合同，并在签订该合同的过程中，已明确告知中信银行万州支行取消何升平保证责任，但舒伟并未举示相应证据予以证实，且新合同的签订与本案诉争的款项不具有关联性，舒伟不得以此为由主张免除何升平在本案中的担保责任。故本院对舒伟、何升平关于何升平不承担保证责任的抗辩意见不予采纳。万州融资担保公司、舒伟、何升平的保证期间并未届满，对中信银行万州支行要求各保证人承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第七十六条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第五十一条、第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、被告重庆艺域装饰工程有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行借款本金4362227.76元以及截至2020年4月29日的利息(罚息和复利)486936.25元；二、被告重庆艺域装饰工程有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行自2020年4月30日起至2020年12月16日的罚息和复利(罚息以4365988.74元为基数、复利以应付未付罚息为基数，均按年利率13.515%计算)；三、被告重庆艺域装饰工程有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行2020年12月17日的罚息和复利(罚息以4362960.16元为基数、复利以截至2020年11月20日的应付未付罚息为基数，均按年利率13.515%计算)；四、被告重庆艺域装饰工程有限公司在本判决生效后十五日内偿还原告中信银行股份有限公司重庆万州支行自2020年12月18日起至借款本息付清之日止的罚息和复利(罚息以4362227.76元为基数、复利以应付未付罚息为基数，均按年利率13.515%计算)；五、被告重庆艺域装饰工程有限公司在本判决生效后十五日内支付原告中信银行股份有限公司重庆万州支行律师费7000元；六、被告重庆万州融资担保有限公司、舒伟、何升平在本判决第一、二、三、四、五项所确定的给付款额及案件受理费范围内承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；七、驳回原告中信银行股份有限公司重庆万州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费49156元，减半收取计24578元，由被告重庆艺域装饰工程有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉副本，上诉于重庆市第二中级人民法院，并预交上诉案件受理费。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决确定的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请执行，申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员  王 静二〇二一年二月五日法官助理  张 妮书 记 员  何雄风书 记 员  杨 敏