河南省安阳市文峰区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0502民初3892号原告：中国银行股份有限公司安阳永明路支行，住所地安阳市文峰区永明路北段。负责人：王虹，行长。委托诉讼代理人：赵盼盼，大沧海律师事务所律师。被告：郑俊波，男，1982年7月10日出生，汉族，住安阳县。被告：宋树芳，女，1983年4月7日出生，汉族，住安阳县。被告：王兵刚，男，1984年11月14日出生，汉族，住安阳市。身份证住址河南省商水县。委托诉讼代理人：王莲，河南毅刚律师事务所律师。被告：刘保军，男，1972年11月23日出生，汉族，住安阳县。被告：段艳伟，男，1981年12月5日出生，汉族，住安阳市北关区。原告中国银行股份有限公司安阳永明路支行（以下简称中国银行安阳永明路支行）与被告郑俊波、被告宋树芳、被告王兵刚、被告刘保军、被告段艳伟金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行安阳永明路支行的委托诉讼代理人赵盼盼、被告王兵刚及其委托诉讼代理人王莲、被告段艳伟到庭参加了诉讼，被告郑俊波、宋树芳、刘保军经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行安阳永明路支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑俊波、宋树芳偿还原告借款本金200000元及至本息清偿完毕之日止的利息、罚息；2.判令被告王兵刚、刘保军、段艳伟对本案债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年3月25日，中国银行安阳永明路支行与郑俊波签订编号为2014年永明商户保贷字048号《中国银行股份有限公司个人贷款合同》，合同约定中国银行安阳永明路支行向郑俊波发放借款200000元，借款期限1年，用于经营，还款方式为按月还息，到期一次还本。宋树芳承诺对上述借款本息承担共同还款责任。王兵刚、刘保军、段艳伟分别与中国银行安阳永明路支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，自愿为郑俊波上述借款本息提供连带偿还责任。合同签订后，中国银行安阳永明路支行按照约定发放了借款，郑俊波、宋树芳未按合同约定偿还借款，王兵刚、刘保军、段艳伟未履行保证担保义务。要求判如所请。被告郑俊波、宋树芳、刘保军未到庭，未作答辩。被告王兵刚辩称，答辩人提供担保是事实，但是合同约定罚息过高且原告起诉已经超过保证期间及保证责任的诉讼时效，保证人不再承担保证责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告段艳伟辩称，答辩人提供担保是事实，但是合同约定罚息过高且原告起诉已经超过保证期间及保证责任的诉讼时效，保证人不再承担保证责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。原告中国银行安阳永明路支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：中国银行股份有限公司个人贷款合同（编号：2014年永明商户银保贷字048号）、承诺函、中国银行股份有限公司个人贷款保证合同（编号：2014永明商户银保贷字048号）、中国银行贷款借据、中国银行个人贷款账户风险分类日报清单、安阳市文峰区人民法院（2015）文民金初字第71号民事裁定书及（2016）豫0502民初2199号民事裁定书。被告郑俊波、宋树芳、王兵刚、刘保军、段艳伟未向本院提交证据。本院调取了诉讼服务中心受案台账。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院查明事实如下：2014年1月17日，宋树芳向中国银行安阳永明路支行出具承诺函一份，称其与郑俊波系夫妻关系，承诺为郑俊波所申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还贷款本息。2014年3月25日，中国银行安阳永明路支行与郑俊波签订《中国银行股份有限公司个人贷款合同》一份，约定中国银行安阳永明路支行向郑俊波提供200000元的贷款，用于经营，借款期限1年，自贷款人实际放款日起算。利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，按实际放款日适用中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%执行。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮40%作为下一个浮动周期的适用利率。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期还款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。还款方式为按月还息，到期一次性还本。同日，王兵刚、刘保军、段艳伟分别与中国银行安阳永明路支行签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定为郑俊波的借款提供保证担保，保证范围包括主合同项下的债务本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。担保方式为全程连带责任保证担保。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。2014年4月10日，中国银行安阳永明路支行向郑俊波发放贷款200000元，郑俊波向中国银行安阳永明路支行出具了借据，借据记载借款期限自2014年4月10日至2015年4月10日，借款用途为经营，月利率7‰。贷款发放后，郑俊波支付利息、罚息共计12309.99元，未偿还借款本金。中国银行安阳永明路支行于2015年6月16日对本案被告提起诉讼，后撤诉，于2016年7月22日再次对本案被告提起诉讼，因在规定时间内未缴纳诉讼费按撤诉处理，于2018年8月31日向本院递交本次诉讼的起诉手续。现要求郑俊波、宋树芳偿还所欠借款本金200000元及相应利息、罚息，并对保证人提出相应的诉请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告中国银行安阳永明路支行与被告郑俊波签订的《中国银行股份有限公司个人贷款合同》以及与王兵刚、刘保军、段艳伟签订的《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》系各方真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，各方均应按照约定全面履行合同义务。宋树芳出具的承诺函不违反法律规定，合法有效。关于王兵刚、段艳伟对诉讼时效的抗辩，本院认为，根据最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定，当事人一方向人民法院提交起诉状或者口头起诉的，诉讼时效从提交起诉状或者口头起诉之日起中断。中国银行安阳永明路支行于2015年6月16日首次就涉案借款合同及保证合同向本院提起诉讼，主债务诉讼时效中断，保证债务开始计算诉讼时效。后中国银行安阳永明路支行的起诉均发生在诉讼时效届满之前，本院对王兵刚、段艳伟的该答辩意见不予采纳。涉案合同对罚息的约定不违反法律规定，王兵刚、段艳伟辩称原告主张罚息过高的意见本院不予采纳。中国银行安阳永明路支行已履行了借款发放义务，郑俊波、宋树芳未按约定还本付息，构成违约，应承担还本付息的法律责任，王兵刚、刘保军、段艳伟应按合同约定承担连带清偿责任。对中国银行安阳永明路支行要求郑俊波、宋树芳偿还借款本金200000元并按合同约定支付所欠利息、罚息的诉讼请求以及要求王兵刚、刘保军、段艳伟承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王兵刚、刘保军、段艳伟承担保证担保责任后有权向郑俊波、宋树芳追偿。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》（2008年8月11日由最高人民法院审判委员会第1450次会议通过）第十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，判决如下：一、被告郑俊波、被告宋树芳于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司安阳永明路支行借款本金200000元，并按合同约定和中国人民银行规定支付从借款之日起至清偿完毕之日止的利息、罚息（履行时扣除已支付的利息、罚息共计12309.99元）；二、被告王兵刚、被告刘保军、被告段艳伟对本判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任，并于承担连带清偿责任后有权向被告郑俊波、被告宋树芳追偿。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4572元，由被告郑俊波、被告宋树芳、被告王兵刚、被告刘保军、被告段艳伟共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本,上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判长  王飞审判员  李娟审判员  董星二〇二一年二月二十四日书记员  程雪