四川省南充市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川13民终499号 上诉人（原审被告）：和谐健康保险股份有限公司四川分公司，营业场所：中国（四川）自由贸易试验区成都市高新区天府大道北段966号天府国际金融城10号楼1楼2-3、6-10号。 负责人：杨龙飞，总经理。 委托诉讼代理人：张芹，公司员工。 委托诉讼代理人：邱施聪，公司员工。 被上诉人（原审原告）：伍平波，男，1982年9月21日出生，汉族，住四川省营山县。 委托诉讼代理人：龙开俊，四川营欣律师事务所律师。 上诉人和谐健康保险股份有限公司四川分公司（以下简称和谐保险四川分公司）因与被上诉人伍平波保险合同纠纷一案，不服四川省营山县人民法院（2020）川1322民初3320号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 和谐保险四川分公司上诉请求：1、撤销一审判决，改判支持上诉人的全部主张；2、诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：根据被上诉人与我公司视频面访的情况，被上诉人的左眼与右眼无明显差异，南充鼎正司法鉴定所的司法鉴定意见书显示其仅对被上诉人进行了对光发射的检查，且根据被上诉人提供的病历资料，没有发现被上诉人视网膜有明显受损的病理基础。依据中国保险行业协会、中国法医学会联合制定的《人身保险伤残评定标准操作细则》可知，视网膜电流图（ERG）、眼电图（EOG）、视觉诱发电位（VEP）是对视功能状态的客观检查方法，可以检测眼外伤的视网膜功能状况、视觉传导通路是否完整以及损伤程度。被上诉人所提供的鉴定意见使用的检查方法单一，没有其他客观检查结果加以佐证，主管因素无法排除，不足以支撑得出的九级伤残结论。 伍平波辩称，被上诉人在工地受伤左眼残疾，有合法、真实、相关联的司法鉴定书证明。上诉人在一审中虽对鉴定书提出质疑，但一审法官反复询问是否申请重新鉴定，同时释明了法律后果，上诉人慎重考虑后当庭明确表示不申请重新鉴定。请驳回上诉，维持原判。 伍平波向一审法院起诉请求：1．和谐保险四川分公司赔付伍平波保险金40,000元和逾期付款利息，利息按贷款市场报价利率的4倍计算至付清为止；2．诉讼费用由和谐保险四川分公司负担。诉讼过程中，伍平波变更第一项诉讼请求为：和谐保险四川分公司赔付伍平波保险金40,000元，并从2019年12月16日起，按照贷款市场报价利率的4倍支付资金占用期间的利息至债务清偿时止。 一审法院认定的事实：南充金徽建筑工程有限公司承建营山县天悦城二期工程1-21号楼及地下室项目。2018年10月18日，南充金徽建筑工程有限公司向和谐保险四川分公司购买了团体人身保险，承保险种为和谐建筑施工人员团体意外伤害保险、和谐附加建筑施工人员意外伤害团体医疗保险，保险期间自2018年10月19日零时起至2021年10月16日二十四时止，保险费用113,266元。2019年11月16日11时许，伍平波从事外墙抹灰作业时，不慎被钉子弹中致左眼受伤。受伤后，被送至营山县人民医院住院治疗，主要诊断左眼钝挫伤。2019年11月22日，伍平波转院至川北医学院附属医院住院治疗，于2019年12月6日出院，临床诊断：1．左眼球挫伤；2．左眼继发性青光眼；3．左眼外伤性白内障；4．左眼晶体不全脱位；5．左眼结膜异物；6．左眼虹膜根部离断；7．左眼房角后退；8．左眼玻璃体积血；9．左眼眼底出血；10．左眼视网膜震荡伤。2020年5月7日，南充鼎正司法鉴定所出具司法鉴定意见书（南鼎司鉴所〔2020〕法临鉴字第220号）：被鉴定人伍平波评定为九级伤残。2020年5月26日，伍平波通过邮寄（申通快递773038514623722）向和谐保险四川分公司提出保险理赔申请。2020年5月27日，和谐保险四川分公司收到伍平波的理赔申请书后，对伍平波进行了视频验伤，于2020年7月25日作出拒付处理，其出具的理赔结案报告载明：本案被保险人伤残鉴定结果为左眼盲，九级伤残。进行了视频验伤，视频验伤发现被保险人左眼与右眼无差异，后让客户重新鉴定，客户予以拒绝。本案伤残鉴定报告中仅有对光发射检查，无ERG、EOG、VEP等视功能状态的客观检查方法，病程记录中也未发现视网膜有明显受损的病理基础，本案拒付处理。 2019年11月25日，南充金徽建筑工程有限公司出具了《工伤事故证明》，证明伍平波在营山县天悦城二期工程从事外墙抹灰作业时受伤。2020年5月8日，营山县应急管理局出具《证明》，载明：兹证明南充金徽建筑工程有限公司承建的营山县天悦城二期工程，其工人伍平波于2019年11月16日上午11时许，在该工程17号楼二单元4层外墙抹灰作业时，不慎被钉子弹到左眼，造成左眼严重受伤，经营山县人民医院和川北医学院附属医院住院治疗，现已痊愈。后经南充鼎正司法鉴定所鉴定为九级伤残。接到事故报告后，我局立即派员对该起事故进行了调查核实，施工是按照国家相关建筑规定规范施工，情况属实。 庭审过程中，和谐保险四川分公司对伍平波受伤及投保情况无异议，对按照南充鼎正司法鉴定所出具的鉴定意见应当理赔的保险金额为40,000元无异议。和谐保险四川分公司对南充鼎正司法鉴定所的鉴定方法不予认同，认为其使用的鉴定方法单一，无法排除当事人存在诈盲等主观因素。一审法院询问和谐保险四川分公司委托诉讼代理人是否申请重新鉴定并向其释明了不申请重新鉴定的法律后果，和谐保险四川分公司委托诉讼代理人表示清楚不申请重新鉴定的法律后果，并明确表示不申请重新鉴定。同时，和谐保险四川分公司认为伍平波主张从2019年12月16日起计付逾期赔付保险金的资金占用期间的利息不当，应当从和谐保险四川分公司收到伍平波的理赔申请一个月后开始计付资金占用期间的利息，且伍平波的主张资金占用期间的利率过高，请求人民法院予以调整。 一审法院认为，和谐保险四川分公司对伍平波受伤的事实、依据南充鼎正司法鉴定所出具的鉴定意见主张的人身保险赔付金额40,000元均无异议，予以确认。和谐保险四川分公司辩称南充鼎正司法鉴定所在对伍平波进行司法鉴定过程中，其使用的鉴定方法单一，无法排除当事人存在诈盲等主观因素。诉讼过程中，一审法院询问和谐保险四川分公司是否申请重新鉴定，并向其释明不申请重新鉴定的法律后果，和谐保险四川分公司明确表示不申请重新鉴定，亦未提供推翻鉴定意见的确切证据，故对和谐保险四川分公司这一辩称意见不予支持，对南充鼎正司法鉴定所出具的伍平波为九级伤残的鉴定意见予以采纳，伍平波要求和谐保险四川分公司赔付其保险金40,000元于法有据，予以支持。关于伍平波要求和谐保险四川分公司从2019年12月16日起，按照贷款市场报价利率的4倍支付资金占用期间的利息至债务清偿时止的诉讼请求。和谐保险四川分公司辩称应当从和谐保险四川分公司收到理赔申请一个月后开始计付资金占用期间的利息，且伍平波主张的利率过高，请求人民法院予以调整。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第一款规定：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。本案伍平波2020年5月26日通过邮寄向和谐保险四川分公司提出理赔申请，和谐保险四川分公司于2020年5月27日收到理赔申请书，该时间节点应当视为保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求时间。根据《中华人民共和国保险法》第二十三条第二款规定：保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。诉讼过程中，伍平波未提供其损失的相关证据，故其损失可以参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定予以处理。综上，和谐保险四川分公司辩称应当从收到理赔申请一个月后开始计付资金占用期间的利息，且伍平波主张的利率过高的意见理据充分，予以采纳。据此，酌定和谐保险四川分公司从收到赔付申请书一个月后即2020年6月28日开始，按照当时的一年期贷款市场报价利率（3.85%）向伍平波支付资金占用期间的利息至债务清偿时止。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、第二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决：一、和谐健康保险股份有限公司四川分公司于判决发生法律效力之日起十五日内赔付伍平波保险金40,000元，并从2020年6月28日开始，按照年利率3.85%向伍平波支付资金占用期间的利息至债务清偿时止；二、驳回伍平波的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费800元，减半收取计400元，由和谐健康保险股份有限公司四川分公司负担。 二审查明，2020年5月7日，伍平波自行委托南充鼎正司法鉴定所进行伤残等级鉴定，南充鼎正司法鉴定所根据送检材料，结合法医临床检查，按照《法医临床检验规范》《法医临床影像学检验规范》《人身保险伤残评定标准》等作出鉴定意见。 二审查明的其他事实与一审认定的事实一致。 本院认为，南充鼎正司法鉴定所具有合法的鉴定资质，伍平波自行委托该鉴定机构作出的鉴定意见具有真实性、合法性、关联性，应予采信。虽然和谐保险四川分公司对该鉴定意见不予认可，认为鉴定检查方法单一，但既未提供充分的证据予以反驳，也未依法申请重新鉴定，且没有证据证明案涉保险合同对于被保险人或受益人伤残鉴定的检查方法有特别的约定。因此，和谐保险四川分公司的上诉理由不能成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费800元，由和谐健康保险股份有限公司四川分公司负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判长 龚 莉 审判员 熊 东 审判员 严钲棚 二〇二一年二月二十日 书记员 张 佳