江苏省徐州市云龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0303民初837号原告：江苏银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市云龙区绿地商务城（B6-1地块）**楼，确定送达地址为徐州市泉山区淮海西路61号4层江苏盛仪律师事务所，指定代收人李娜，联系电话15152******。负责人：蒋学众，该行行长。委托诉讼代理人：李然,该公司徐州博爱支行客户经理。委托诉讼代理人：李娜，江苏盛仪律师事务所律师。被告：祖加鹏，男，1991年5月20日生，汉族，户籍地址为徐州市铜山区，确认送达地址徐州市铜山区，指定收件人祖加鹏，联系。委托诉讼代理人：刘忠清，徐州市铜山区茅村法律服务所法律工作者。原告江苏银行股份有限公司徐州分行（以下简称江苏银行）与被告祖加鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案后，依法适用简易程序，由审判员刘松独任审理，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告江苏银行的委托诉讼代理人李娜、被告祖加鹏的委托诉讼代理人刘忠清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行向本院提出诉讼请求：1.被告祖加鹏偿付原告借款本金129698.39元、利息2166.68元、罚息75.68元、复利24.03元【每笔借款的利息、罚息、复利的计算起止时间节点及方式、标准分别为《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200415000003208）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年12月2日起计算至被告全额付清之日止，《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200705000000640）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月15日起计算至被告全额付清之日止，《随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200719000006900）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年10月1日起计算至被告全额付清之日止，《随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004438）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月16日起计算至被告全额付清之日止，《随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004750）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年8月16日起计算至被告全额付清之日止，《随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200921000000990）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月22日起计算至被告全额付清之日止，每笔借款自上述起算时间节点计算至2021年1月19日止的利息共计为2166.68元、罚息共计为75.68元、复利共计为24.03元】；2.被告祖加鹏支付原告律师费3000元；3.被告承担本案诉讼费用、保全费。案件审理过程中，原告撤回其上述第二项诉讼请求。事实和理由：被告祖加鹏向原告申请办理个人消费贷款“随e贷”业务，并签订《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》。约定合同项下借款采用自主支付方式，原告根据被告的申请将借款资金发放至被告账户。合同签订后，被告经个人手机银行借款共支用原告六笔贷款。分别为：2020年4月15日，借款金额62000元，借据编号:WD200415000003208;2020年7月5日，借款金额33000元，借据编号：WD200705000000640;2020年7月19日，借款金额2000元，借据编号：200719000006900;2020年7月28日，借款金额20000元，借据编号:WD200728000004438;2020年7月28日，借款金额14000元，借据编号：WD200728000004750;2020年9月21日，借款金额3000元，借据编号：WD200921000000990;还款方式为:按月结息、到期一次性还本法。合同首页被告确认徐州市铜山区柳泉镇祖套村2队57号为法律文书有效送达地址，合同第一条约定了借款利率利息、第三条约定了罚息复利、第十条第二款约定：借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权所产生的费用，均由借款人负担。鉴于被告上述借款逾期，原告有权按照合同约定立即收回全部贷款本息。原告多次对被告电话催收，被告称经济情况恶化，无还款能力。综上，被告违反合同约定，现原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告祖加鹏辩称，被告从原告处贷款六笔是事实。原告主张的复利、罚息和律师费均无法律依据，被告不认可律师费。原告围绕其诉讼请求依法提交了个人收入证明、中国建设银行个人账户工资/收入明细、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请审批表》、《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200415000003208）、《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200705000000640）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200719000006900）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004438）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004750）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200921000000990）、江苏银行个人贷款对账单、《委托合同》、《中国农业银行账户交易明细回单》、《江苏增值税专用发票》等证据，被告祖加鹏质证对真实性无异议，故对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月8日，被告向原告申请“卡易贷”业务，并提交了个人收入证明、中国建设银行个人账户工资/收入明细等材料，且填写了《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》。当日，原告作出《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请审批表》一份，载明“同意该笔卡易贷申请，额度12万元，期限3年，利率水平为上浮45%。”此后，原告于2017年9月15日又增加贷款额度作出《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请审批表》一份，载明“同意该笔卡易贷申请，额度9万元，期限3年，利率水平为上浮55%。”一、2020年4月15日原、被告双方第一笔贷款情况2020年4月15日，原、被告于原告的网上银行签订了《金e融网贷借款合同201911版》（合同编号：WD200415000003208）一份，约定贷款金额为62000元，借款期限为1年，即2020年4月15日至2021年4月15日；执行固定年利率为6.62%（合同有效期内利率不变）；利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算，结息方式为按月结息，结息日为每月的15日，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；贷款人、借款人双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力，双方均认可贷款人提交的电子数据记录的有效性和证据性；本合同项下借款还款方式为到期一次性归还借款本金、按月结息；贷款人有权要求借款人按期或提前归还借款本息，若借款人未履行或违反本合同约定义务的，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项等情形属于违约事件，贷款人有权停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款；与本合同有关的包括但不限于公证、见证、保险等因借款人提供资信证明产生的费用，由双方按法律规定或约定各自承担；贷款人保留对金e融网贷产品收费的权利，具体收费标准以贷款人银行网点或网上银行公告为准；借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担；借款人需在线自行下载保存本借款合同，否则由借款人自行承担举证不能的法律后果；借款人同意以数据电文形式签订本合同，并不以此为由拒绝履行本合同项下的义务，本合同自借款人签订起生效，未经贷款人同意，借款人不得否认本合同项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本合同等。上述合同签订当日，原告依约履行了放款62000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金61000元、利息1264.4元、罚息0元、复利17.25元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。二、2020年7月5日原、被告双方第二笔贷款情况2020年7月5日，原、被告于原告的网上银行签订了《金e融网贷借款合同201911版》（合同编号：WD200705000000640）一份，约定贷款金额为33000元，借款期限为1年，即2020年7月5日至2021年7月5日；执行固定年利率为5.4%（合同有效期内利率不变）；合同约定的其他内容基本同案涉第一份借款合同。上述合同签订当日，原告依约履行了放款33000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金33000元、利息301.95元、罚息0元、复利1.17元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。三、2020年7月19日原、被告双方第三笔贷款情况2020年7月19日，原、被告于原告的网上银行签订了《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同202006版》（合同编号：WD200719000006900）一份，约定贷款金额为2000元，借款期限为1年，即2020年7月19日至2021年7月19日；执行固定年利率为5.4%（合同有效期内利率不变）；按月计息，以月为计算利息的最小单位，借款人在一个月的任何一天偿还当月的利息，均按月利率计算利息；借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款还款方式为按月等额本息还款；结息方式为按月结息，结息日为借款发放日对应的还款月的自然日，如还款月无对应自然日，则为该月最后一个自然日，本合同项下结息日为还款日，最后一次还款时，利随本清；借款人认可以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力；借款人应按时履行还款义务，足额偿还借款本金和利息；贷款人有权要求借款人按期或提前归还借款本息，若借款人未履行或违反本合同约定义务，贷款人有权停止发放借款或提前收回借款；借款人在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息及其他的应付款项等情形属于违约事件，贷款人有权停止发放借款人尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款及利息，向借款人收取罚息；借款人未能按时偿还借款本息，贷款人为维护自身权益所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担；本合同自借款人电子签名或勾选本合同起生效，未经贷款人书面同意，借款人不得否认本合同下项下债权债务关系或以任何方式撤回、撤销本合同；本合同由合同条款及由贷款人发布的借款相关的电子渠道页面信息组成，各组成部分均具有法律效力等。上述合同签订当日，原告依约履行了放款2000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金1699.85元、利息25.91元、罚息7.68元、复利0元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。四、2020年7月28日原、被告双方第四笔贷款情况2020年7月28日，原、被告于原告的网上银行签订了《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同202006版》（合同编号：WD200728000004438）一份，约定贷款金额为20000元，借款期限为1年，即2020年7月28日至2021年7月28日；执行固定年利率为5.4%（合同有效期内利率不变）；合同约定的其他内容基本同案涉第三份借款合同。上述合同签订当日，原告依约履行了放款20000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金16998.54元、利息265.05元、罚息68元、复利3.61元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。五、2020年7月28日原、被告双方第五笔贷款情况亦于2020年7月28日，原、被告于原告的网上银行签订了《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同202006版》（合同编号：WD200728000004750）一份，约定贷款金额为14000元，借款期限为1年，即2020年7月28日至2021年7月28日；执行固定年利率为5.4%（合同有效期内利率不变）；合同约定的其他内容基本同案涉第三份借款合同。上述合同签订当日，原告依约履行了放款20000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金14000元、利息256.2元、罚息0元、复利2元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。六、2020年9月21日原、被告双方第六笔贷款情况2020年9月21日，原、被告于原告的网上银行签订了《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同202006版》（合同编号：WD200921000000990）一份，约定贷款金额为3000元，借款期限为6个月，即2020年9月21日至2021年3月21日；执行固定年利率为5.5%（合同有效期内利率不变）；合同约定的其他内容基本同案涉第三份借款合同。上述合同签订当日，原告依约履行了放款3000元的义务，但被告违反合同约定，未按上述合同约定偿还贷款本息。原告多次催促被告按约还款，但被告仍未能按约履行还款义务。根据上述合同约定，原告有权立即收回全部贷款本息并要求被告支付罚息、复利。经查明，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告该笔贷款本金3000元、利息53.17元、罚息0元、复利0元，且目前该笔贷款仍在拖欠中。综上，截至2021年1月19日，被告祖加鹏尚欠原告上述六笔借款的本金共计129698.39元、利息共计为2166.68元、罚息共计为75.68元、复利共计为24.03元，且目前该六笔贷款仍在拖欠中。本院认为：原告江苏银行与被告祖加鹏于网上签订的上述六笔借款合同，即《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200415000003208）、《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200705000000640）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200719000006900）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004438）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004750）、《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200921000000990）均系双方当事人真实意思表示，且主体适格，内容亦不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自义务。上述借款合同签订后，原告已按约向被告祖加鹏发放了相应数额的贷款，但被告祖加鹏并未按照合同约定履行相应的还本付息义务，被告祖加鹏已经构成违约，故原告有权要求被告祖加鹏立即偿还其全部借款本息并按合同约定承担违约责任（即支付罚息和复利）。现原告要求被告祖加鹏偿付其案涉六笔借款本金129698.39元、利息2166.68元、罚息75.68元、复利24.03元【每笔借款的利息、罚息、复利的计算起止时间节点及方式、标准分别为《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200415000003208）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年12月2日起计算至被告全额付清之日止，《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200705000000640）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月15日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200719000006900）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年10月1日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004438）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月16日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004750）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年8月16日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200921000000990）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月22日起计算至被告全额付清之日止，上述六笔借款自上述各笔借款起算时间节点计算至2021年1月19日止的利息共计为2166.68元、罚息共计为75.68元、复利共计为24.03元】，上述利息、罚息和复利的最终数额以原告还贷系统显示的数额为准），因有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。被告辩称原告主张的案涉复利、罚息和律师费均无法律依据，被告不认可律师费等意见。本院经审查认为，原告主张的案涉复利、罚息系属被告未按约定还本付息所应当承担的违约责任，且复利和罚息计算的标准均符合法律规定，故对被告提出的该项辩称意见，本院不予采纳。因在本案审理过程中，原告撤回了其律师费的诉讼请求，故对被告的相应辩称意见，本院不予理涉。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、第二百零七条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：本判决生效之日起十日内，被告祖加鹏偿付原告江苏银行股份有限公司徐州分行借款本金借款本金129698.39元、利息2166.68元、罚息75.68元、复利24.03元【每笔借款的利息、罚息、复利的计算起止时间节点及方式、标准分别为《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200415000003208）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年12月2日起计算至被告全额付清之日止，《金e融网贷借款合同》（合同编号：WD200705000000640）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月15日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200719000006900）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年10月1日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004438）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月16日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200728000004750）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年8月16日起计算至被告全额付清之日止，《江苏银行随e贷（消费贷）借款合同》（合同编号：WD200921000000990）项下的利息、罚息、复利为按照该合同的约定自2020年9月22日起计算至被告全额付清之日止，上述六笔借款自上述各笔借款起算时间节点计算至2021年1月19日止的利息共计为2166.68元、罚息共计为75.68元、复利共计为24.03元，上述利息、罚息和复利的最终数额以原告还贷系统显示的数额为准）。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2999元，减半收取为1499.5元，保全费1220元，由被告祖加鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 刘 松二〇二一年二月二十六日书记员 崔朝宇