重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0109民初975号原告：中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行，住所地重庆市北碚区嘉陵风情步行街**1-1、4-1，统一社会信用代码：915001099032026904。负责人：罗翔，支行行长。委托诉讼代理人：张曾聪，重庆铭友律师事务所律师。委托诉讼代理人：牟彬，重庆铭友律师事务所律师。被告：刘永，男，汉族，1987年10月24日出生，住重庆市北碚区。原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行（以下简称农行北碚支行）诉被告刘永金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告农行北碚支行的委托诉讼代理人张曾聪到庭参加了诉讼，被告刘永经本院合法送达，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行北碚支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告返还借款本金3.85万元，支付截至2020年12月7日的利息910.81元、罚息1083.36元、复利36.38元；2.判令被告向原告支付自2020年12月8日至借款本息结清之日止的罚息、复利(罚息以被告尚欠借款本金3.85万元为基数，复利以利息和罚息之和1994.17元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%再上浮50%即年利率8.80875%计算)；3.判令被告向原告支付律师费损失2000元；4.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年8月11日，被告通过电子银行业务渠道与原告签订《个人自助小额借款合同》，合同约定：借款用于综合消费，借款本金额度为3.85万元，借款期限自2019年8月11日起至2020年8月10日，单笔借款最长期限为12个月。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮35%确定。还款方式为一次性还本，按约还息。合同签订后，原告向被告发放了借款，现借款期限已经届满，被告未按约定履行还款义务，故诉至人民法院，望判如所请。原告为证明其主张，举示了中国农业银行文件【农银规章[2016]15号、农银发[2016]59号、农银办发[2017]275号】、个人自助小额信用消费贷款操作规程公证书及光盘、《电子银行业务章程ABC（2016）4022》、中国农业银行个人开卡业务申请书、个人自助小额借款合同、借款凭证、《中国农业银行重庆市分行关于重银调[20XX]XX号的回复（明细表）》、《中国农业银行贷款还款试算信息》、中国农业银行信贷客户还款明细表、委托代理协议、发票、客户专用回单等证据。被告刘永未作答辩。经审理查明，2019年8月11日，被告向原告提交《中国农业银行电子银行服务签约业务申请书》，申请开通电子银行服务并开通K宝。根据原告提供的《电子银行业务章程ABC（2016）4022》规定，中国农业银行电子客户身份标识有用户名、账号、客户号等，电子银行客户身份认证方式有K宝证书、动态密码设备、静态密码等，凡使用正确的客户身份标识和身份认证方式进行的交易均视为客户本人所为，所产生的电子信息记录为该项交易的有效凭据。同日，被告通过电子银行业务渠道与原告签订《个人自助小额借款合同》，该合同约定：借款额度为3.85万元，额度有效期为2019年8月11日至2020年8月10日，实际借款金额、期限、具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定。借款人以自主支付的方式提取贷款。还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月20日或借款发放日对应日，借款人须于每一结息日结息，如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人应于还款日17:00前存入指定账户，该账户内资金不足以清偿当期借款本息及其他应付款项的，还款日当天不做扣款处理，次日再做扣款处理，已扣部分不计逾期，不足部分做逾期处理并计收逾期利息。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告通过自主支付的方式向原告申请贷款3.85万元，原告于当日放款3.85万元至双方约定账户。原告提供的借款凭证显示，借款日期2019年8月11日，到期日期2020年8月10日，执行利率为5.8725%，罚息利率为8.80875%。现贷款期限已经届满，被告未按约定还款。截至2020年12月7日，被告尚欠借款本金3.85万元、利息910.81元、罚息1083.36元、复利36.38元。另查明，因被告未按约定还款，原告与重庆铭友律师事务所签订委托代理协议，委托该事务所指派律师代理本案诉讼事宜，并支付了本案律师费2000元。本院认为，《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款的规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告刘永向原告农行北碚支行借款3.85万元，并签订了借款合同，该合同是双方真实意思表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告依约向被告发放了3.85万元贷款，被告未依约按时足额归还贷款本息，已构成违约。现贷款期限已经届满，原告有权要求被告偿还全部借款本息，并从逾期之日起按合同约定计收罚息、复利。原告要求罚息以未归还本金3.85万元为基数，复利以未支付利息和罚息之和1994.17元为基数，均按合同执行贷款利率上浮50%即年利率8.80875%计算，符合合同约定和法律规定。故对原告要求被告偿还全部尚欠借款本息并承担罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原、被告在借款合同中约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告刘永于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行归还借款本金3.85万元，并支付截至2020年12月7日的利息910.81元、罚息1083.36元、复利36.38元；二、由被告刘永于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付自2020年12月8日起至借款本息结清之日止的罚息、复利，其中罚息以未归还的借款本金3.85万元为基数，复利以未支付的利息和罚息之和1994.17元为基数，均按年利率8.80875%计算；三、由被告刘永于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆北碚支行支付律师费2000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费863.26元，减半收取431.63元，由被告刘永负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 宋良琼二〇二一年二月五日法官助理 刘博楠书 记 员 杨雪娇