山东省济南市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁01民终1488号上诉人（原审被告）：刘奎，男，1978年8月8日出生，汉族，住济南市。委托诉讼代理人：冯玲玲，女，1976年11月17日出生，汉族，住济南市。被上诉人（原审原告）：济南亚联财小额贷款有限公司，住所地济南市。法定代表人：长原彰弘，董事长。委托诉讼代理人：卢斌，山东全泰律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵剑，山东全泰律师事务所律师。上诉人刘奎因与被上诉人济南亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财公司）小额借款合同纠纷一案，不服济南市历下区人民法院（2020）鲁0102民初12879号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用第二审程序，由审判员对本案进行了独任审理。本案现已审理终结。刘奎上诉请求：1.依法撤销济南市历下区人民法院（2020）鲁0102民初12879号民事判决；2.由亚联财公司承担本案诉讼费用。事实和理由：一审法院适用法律错误，认定事实不清。1.2020年8月20日最高人民法院《关于修改的决定》核心精神为：废除之前民间借贷利率最高24%的规定，不再设置自愿支付的自然债务36%年利率，调整为民间借贷利率一律不得超过四倍中国人民银行贷款基准利率（以最近一期四倍贷款基准利率即为15.4%）。最新司法解释规定“借贷行为发生在2019年8月20日之前的，可参照原告起诉时一年期贷款市场报价利率四倍确定受保护的利率上限。”因此是否按照15.4%约束民间借贷年利率，不是以借贷合同签订时间为准，而是以起诉时间为准，在2020年8月20日之后起诉的，均参照15.4%年利率调整。亚联财公司起诉时间为2020年8月20日之后，适用本条法律规定。2.原民间借贷司法解释中规定“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”该规定除了年利率由24%改为15.4%之外，其他规定仍然适用。也就是说，不管整个过程中是否存在逾期利息、复利或重新出具了债权凭证，或者存在“违约金”、“服务费”、“中介费”等其他名义费用，只要最终按合同约定计算所得的利息相对于最初借款人实际取得的本金作为计算基数换算后超过了15.4%，均应认定为超过司法保护的利率上限，法院不应支持。该借贷纠纷案中，上诉人与被上诉人按照合同约定，月利率为1.28%、行政管理费0.7%，由此计算得来月利率为1.98%、年利率为23.76%，已超过司法保护的利率15.4%的上限。超过15.4%部分法院不应支持。3.上诉人已还款57,350元（该还款已经被上诉人确认，判决书载明刘奎共计还款57,350元），按照法律规定计算刘奎实欠被上诉人20000余元。一审判决上诉人偿还被上诉人借款46000元，属于计算错误。综上所述，一审法院在审理本案时，适用法律错误、认定事实不清。亚联财公司辩称，一审认定事实清楚，适用法律准确，请法庭依法驳回上诉人的上诉请求，维持一审判决。亚联财公司向一审法院起诉请求：1.依法判令刘奎偿还剩余借款47,600元；2.依法判令刘奎支付亚联财公司律师代理费900元。一审法院认定事实：2017年9月26日，刘奎（甲方）与济南市历下区亚联财小额贷款有限公司（乙方）签订《贷款合同》，合同编号为1598011028674-01。该合同约定，合同项下贷款金额为80,000元，贷款期限为18个月，贷款起始日为亚联财公司放款日；贷款按月计息，贷款月利率为1.28%，贷款期限内不作变更调整；贷款手续费一次性收取，按贷款金额2%计算；行政管理费每月按贷款金额0.7%计算；甲方同意向乙方支付的款项按以下先后顺序分配，或由乙方自行根据甲方实际还款情况变更分配顺序：1.支付行政管理费；2.支付利息；3.偿还本金；4.支付相关手续费、相应违约金等。同日，亚联财公司在扣除贷款金额2%的手续费1600元后，向刘奎发放贷款78,400元，刘奎签署了借据。亚联财公司提交的刘奎还款清单载明，刘奎共计还款57,350元，其中偿还本金47,600元。另查明，2018年6月21日，济南市历下区亚联财小额贷款有限公司变更为济南亚联财小额贷款有限公司。一审法院认为，刘奎经一审法院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利。刘奎与亚联财公司签订的《贷款合同》《借据》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。亚联财公司扣除贷款金额2%的手续费1600元后，实际向刘奎发放贷款78,400元，应视为预先扣除了利息，从实际借款本金予以扣减。根据合同约定，刘奎支付的款项应先偿还行政管理费，后偿还利息，再偿还本金。亚联财依约发放了贷款后，刘奎未能按时偿还贷款本息，已构成违约。亚联财公司要求刘奎偿还借款47,600元的请求，系对自身权利的处分，扣除1600元后剩余46,000元，一审法院予以支持，对于亚联财公司主张的超出部分，于法无据，一审法院不予支持。对于亚联财公司主张的律师代理费900元，理由充足，证据充分，故一审法院予以支持。综上所述，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十条、第六十条、第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、刘奎于判决生效之日起十日内偿还济南亚联财小额贷款有限公司借款46,000元；二、刘奎于判决生效之日起十日内支付济南亚联财小额贷款有限公司律师费900元；三、驳回济南亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费990元，减半收取计495元，由刘奎负担。二审期间，双方当事人均未提交新证据。另查明，根据亚联财公司提交的刘奎还款清单，刘奎共计向亚联财公司还款45,294元，其中偿还本金32,400元，利息8192元，行政管理费4480元，逾期罚息217元，手续费5元，剩余应还本金47,600元。本院对一审法院查明的其他事实予以确认。本院认为，刘奎与亚联财公司签订《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，一审法院认定正确。第一，关于刘奎已向亚联财公司还款的数额问题。经查明，亚联财公司一审提交证据亚联财系统划款记录一份，拟证明刘奎还款57,350元，但该拟证明的还款数额与该证据内容显示的数额不一致，该份划款记录显示刘奎共计还款45,294元，其中偿还本金32,400元。且刘奎于一审庭前提交情况说明，称其委托案外人袁磊向亚联财公司转账13次，金额为45,294元，用途为偿还诉争贷款。本院认为，涉案亚联财公司系统划款记录为认定本案案件事实的关键证据，关于刘奎已还款的数额，应以亚联财公司实际提交的证据显示为准，一审法院认定“亚联财公司提交的刘奎还款清单载明，刘奎共计还款57,350元，其中偿还本金47,600元”系认定错误，应予以纠正，刘奎共计还款金额为45,294元，其中偿还本金32,400元，剩余应还本金80,000元-32,400=47,600元。第二，刘奎上诉主张其与亚联财公司签订的借贷合同约定总利率过高，违反了新民间借贷司法解释的规定。根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》规定，亚联财公司属于由地方金融监管部门监管的小额贷款公司，其与刘奎之间的贷款合同纠纷不适用新民间借贷司法解释，刘奎的该项上诉理由没有法律依据，本院不予采信。双方合同约定的借款利率、行政管理费用以及还款顺序均具体、明确，一审法院判决刘奎偿还亚联财公司借款46,000元并无不当。综上所述，刘奎的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，判决正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费990元，由上诉人刘奎负担。本判决为终审判决。审 判 员 王京波二〇二一年二月二十五日法官助理 李 瑞书 记 员 孙培培