甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初6596号原告：招商银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区庆阳路9号。负责人：毛旭，系分行行长。委托诉讼代理人：魏亚红，系甘肃载坤律师事务所律师。委托诉讼代理人：张玉芳，系甘肃载坤律师事务所实习律师。被告：姚桂平，男，汉族，1981年5月13日出生，住江西省上饶市鄱阳县，现住兰州市城关区。被告：陈应令，女，汉族，1982年12月30日出生，住浙江省龙泉市，现住兰州市城关区。原告招商银行股份有限公司兰州分行（以下简称：招商银行兰州分行）诉被告姚桂平、陈应令金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行兰州分行委托诉讼代理人魏亚红、张玉芳到庭参加了诉讼，被告姚桂平、陈应令经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告招商银行兰州分行向本院提出如下诉讼请求：1、判令原告与二被告签订的《个人贷款借款合同》（编号：8181018136015）提前到期；2、判令二被告共同偿还原告正常本金358010.77元、正常利息89.75元、逾期本金18410.67元、逾期利息21978.38元、罚息732.62元、复息885.13元，本息合计400107.32元（利息暂计算至2020年6月16日，此后利息按合同约定计算至利随本清）；3、判令二被告共同承担原告律师代理费20005元；4、判令本案全部诉讼费用由二被告共同承担。以上暂计：420112.32元。庭审中，原告明确上述第二项诉讼请求中逾期利息按照年利率13.5375%计算至利随本清。事实与理由：2018年9月26日，二被告以夫妻名义共同向原告提交《零售贷款申请表》，申请信用贷款400000元。原告审查后，于2018年10月19日与二被告签订编号为8181018188005的《个人授信协议》，约定原告向二被告提供总额度为400000元的可循环授信额度，授信期间为60月，即2018年10月19日至2023年10月19日，且罚息与复息均在具体合同利率水平上加收50%计收。同日，原告与二被告在授信项下签订编号为8181018136015的《个人贷款借款合同》和《个人贷款自主月供协议书》，约定原告向二被告提供额度为400000元的小微小额信用贷款，贷款期限为36个月，即从2018年10月19日起至2021年10月19日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款采用浮动利率，合同执行年利率为9.025%，按次年对应日调整方式进行调整；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）；在二被告逾期偿还贷款本息及应付费用情况下，原告为实现债权而支出的律师费等所有费用均由二被告全数负担。同时约定，一旦发生二被告未按合同约定按时足额还本或付息等违约事件时，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2018年10月22日，原告实际向二被告发放上述贷款400000元整，二被告向原告出具《个人贷款借款借据》，确认收到该笔贷款。自2019年11月15日起，二被告未能按时足额偿还贷款本息，已然构成违约。现为维护原告自身合法权益，诉至法院，望判如所请。被告姚桂平、陈应令均未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。原告招商银行兰州分行向本院提交了如下证据：1、被告姚桂平、陈应令身份证、结婚证复印件各一份；2、《零售贷款申请表》一份；3、《个人授信协议》一份；4、《个人贷款借款合同》一份；5、《个人贷款自主月供协议书》一份；6、个人贷款借款借据一份；7、贷款关键信息、贷款附属信息各一份。被告姚桂平、陈应令未提交证据。上述证据已经开庭质证和本院的审查，来源合法，证据间能相互链接印证、且与案件事实存在关联性，对其相应证明力，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月26日，被告姚桂平、陈应令向原告提交《零售贷款申请表》一份，载明：贷款金额为400000元，借款期限为36个月，还款方式为自主月供-等额还款。2018年10月19日，原告与被告姚桂平、陈应令共同签订《个人授信协议》一份，约定原告作为授信人向授信申请人姚桂平、陈应令提供总额为400000元的可循环授信额度，授信期间为60个月，自2018年10月19日起到2023年10月19日止；授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担;授信申请人出现未按本协议约定按时足额还本或付息等违约事件时，授信人有权宣布本协议项下提前到期，并提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告招商银行兰州分行与被告姚桂平、陈应令共同签订了编号为8181018136015的《个人贷款借款合同》，主要约定：贷款人招商银行兰州分行向借款人姚桂平、陈应令提供小微小额信用贷款，贷款金额为400000元，具体贷款金额以借款借据为准；贷款期限为36个月，自2018年10月19日起到2021年10月19日止，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为上浮90%，本合同执行利率为年利率9.025%；本合同项下贷款采用浮动利率，本合同有效期内，如遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）的方式；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息及应付费用情况下，贷款人为实现债权而支出的律师费等所有费用均由借款人全数负担。同时约定，一旦发生借款人未按合同约定按时足额还本或付息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告姚桂平、陈应令作为借款人在该合同中签字确认。同日，原告招商银行兰州分行与被告姚桂平、陈应令共同签订了《个人贷款自主月供协议书》一份，主要约定：鉴于贷款人招商银行兰州分行和借款人姚桂平、陈应令签订了编号为8181018136015的《个人贷款借款合同》，借款人自愿选择“自主月供”还款的方式，即在设定的“自主月供”期限内，按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还上述合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法。2018年10月22日，原告出具《借款借据》一份，载明:借款人为姚桂平、陈应令，借款金额为400000元，借款期限为自2018年10月22日起至2021年10月22日止，扣款日为15日，贷款执行年利率为9.025%。被告姚桂平、陈应令作为借款人在该《借款借据》上签字确认。同日，原告向被告姚桂平、陈应令发放贷款400000元。在合同履行过程中，被告姚桂平、陈应令多次未按合同约定向原告偿还贷款本息，截止2020年6月16日，被告姚桂平、陈应令尚欠原告正常本金358010.77元、正常利息89.75元、逾期本金18410.67元、逾期利息21978.38元、罚息732.62元、复息885.13元，以上合计400107.32元。另查明，被告姚桂平与陈应令系夫妻关系。本院认为，原告与被告姚桂平、陈应令签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款自主月供协议书》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政性法规的强制性规定，为有效合同。依法成立的合同，对各方当事人均有约束力。合同签订后，原告依约发放了贷款，履行了贷款人的义务。在合同履行过程中，被告姚桂平、陈应令未按期偿还借款本息，已构成违约。鉴于《个人贷款借款合同》中约定，一旦发生借款人未按合同约定按时足额还本或付息等违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告姚桂平、陈应令存在多次逾期未还的情形，故关于原告要求其与被告姚桂平、陈应令签订的《个人贷款借款合同》（编号：8181018136015）提前到期及原告要求被告姚桂平、陈应令偿还正常本金358010.77元、正常利息89.75元、逾期本金18410.67元、逾期利息21978.38元、罚息732.62元、复息885.13元，本息合计400107.32元（利息暂计算至2020年6月16日）的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告姚桂平、陈应令承担自2020年6月16日之后利息按合同约定计算至利随本清的诉讼请求，《个人贷款借款合同》约定贷款利率以中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为上浮90%，如遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率已经取消，改为全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，故2020年6月17日至全部借款本息实际清偿之日的利息，罚息以剩余借款本金为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮90%，再上浮50%计算，复利以逾期未付利息为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮90%，再上浮50%计算。对于原告主张的由被告承担原告律师代理费的诉讼请求，因原告未提供相应证据该项费用已经实际发生，故对该主张本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、原告招商银行股份有限公司兰州分行与被告姚桂平、陈应令签订的《个人贷款借款合同》（编号：8181018136015）提前到期；二、被告姚桂平、陈应令于本判决生效后十日内向原告招商银行股份有限公司兰州分行给付正常本金358010.77元、正常利息89.75元、逾期本金18410.67元、逾期利息21978.38元、罚息732.62元、复息885.13元，以上本息合计400107.32元（利息暂计算至2020年6月16日），并支付2020年6月17日至全部借款本金实际清偿之日的利息（罚息以剩余借款本金为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮90%，再上浮50%计算，复利以逾期未付利息为基数，按全国银行同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的基础上上浮90%，再上浮50%计算）；三、驳回原告招商银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费3800元，由被告姚桂平、陈应令负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。本民事判决书发生法律效力后，在判决书规定的履行期限届满之日起，权利人向本院申请执行的法定期限为二年，未在法定期限内申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 李 刚二〇二一年二月九日书记员 王玉婷