云南省峨山彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0426民初66号原告：峨山彝族自治县农村信用合作联社。住所地云南省玉溪市峨山彝族自治县双江街道嶍峨路153号。统一社会信用代码9153042679289366XC。法定代表人：樊兴录，男，1965年11月10日生，汉族，该联社理事长，住云南省玉溪市新平彝族傣族自治县。委托诉讼代理人：普永财，男，1977年4月8日生，彝族，居民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。代理权限：特别授权代理。被告：易国文，男，1974年12月9日生，彝族，农民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。被告：李文秀，女，1975年4月1日生，彝族，农民，住云南省玉溪市峨山彝族自治县。原告峨山彝族自治县农村信用合作联社（以下简称峨山信用联社）与被告易国文、李文秀金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告峨山信用联社的委托诉讼代理人普永财、被告易国文、李文秀到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除被告易国文、李文秀与原告签订的编号为1404080810190329140000015号的《农户小额信用借款合同》，并判令二被告连带偿还原告借款本金人民币47657元及利息1959.52元，本息合计49616.52元（利息计算至2020年12月20日止，2020年12月21日起的借款利息按《农户小额信用借款合同》约定计付至借款本息还清之日止）。2.由二被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2019年3月29日，二被告与原告下辖分支机构塔甸信用社(以下简称塔甸信用社)签订了合同编号为1404080810190329140000015的《农户小额信用借款合同》。合同约定，由塔甸信用社向二被告发放贷款60000元，期限为36个月，自2019年3月29日起至2022年3月29日止。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的期限、利率、用途等以借款凭证记载为准。逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未按时支付的利息按人民银行规定计收复利；还款方式为按季结息，到期还本。上述《农户小额信用借款合同》签订后，塔甸信用社按合同约定于2019年6月11日至2020年5月8日向二被告发放了贷款5笔，合计金额48000元。上述贷款发放后，二被告未严格按照合同约定履行还款义务，形成贷款本金及利息逾期，截止2020年12月20日尚欠借款本金人民币47657元及利息1959.52元。由于二被告未按《农户小额信用借款合同》所约定付息还本的行为已给原告的正常经营造成严重影响。为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。被告易国文辩称：向原告借款是事实，因为要抚养孩子，现在没有能力偿还，离婚时财产分了一半给被告李文秀，现被告李文秀还提出要房子的一半，所以被告李文秀应该承担贷款的一半。被告李文秀辩称：借款是事实，但在婚姻存续期间，只有1000元是用于共同生活，其余的借款均是在分居期间被告易国文所借，未用于夫妻共同生活，不能视为夫妻共同债务；其与被告易国文离婚以后，被告易国文还向信用社借款，亦不属于夫妻共同债务，故其不应当承担还款责任，应由被告易国文一人负责偿还。原告围绕诉讼请求依法提交了：1.营业执照、身份证、法定代表人身份证明各1份；2.被告身份证2份、结婚证1份；3.农户小额信用借款申请书1份；4.农户小额信用借款合同1份；5.借款凭证5份；6.利息清单5份；7.个人逾期贷款催收通知书5份。针对辩称，被告李文秀提交（2020）云0426民初250号民事判决书1份；被告易国文未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：被告李文秀提交的证据，欲证明离婚时已确认该笔贷款由被告易国文偿还，其不应该偿还。经质证，原告对该证据的真实性、合法性无异议，对关联性有异议，认为二被告对债务的约定不影响二人应偿还原告贷款的责任；被告易国文对该证据的真实性无异议，但认为贷款系双方使用。本院认为，被告李文秀提交的证据，系法院生效裁判文书，予以采信，但不能证明被告李文秀的证明目的。经过庭审调查，并对证据进行分析，本院确认案件事实如下：2019年3月29日，二被告向塔甸信用社申请借款。同日，塔甸信用社与二被告签订了编号为1404080810190329140000015的《农户小额信用借款合同》，合同约定，借款人在本合同约定的借款额度有效期限内可向贷款人申请使用的最高借款额度为人民币60000元；借款额度的有效使用期限为36个月，即自2019年3月29日起至2022年3月29日止，在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度；发生的单笔借款，其最终到期日不得超出合同规定的贷款期限届满日，具体的每笔借款期限以借款借据或者借款凭证为准。借款利率按人民银行规定，由借贷双方按市场化原则协商确定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载内容为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等效力。借款期限内如遇人民银行进行利率调整，贷款利率的调整实行一年一定，利率调整日期按贷款发放日的对年对月对日确定，由贷款人按本借款合同期限档次对应的基准利率和双方约定的浮动幅度确定调整后的利率。借款人未按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按本合同约定的利率基础上加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利，同时贷款人有权解除合同，提前收回已发放的贷款本金以及尚未结清的利息，停止发放未发放的贷款等。如涉及二人以上(含)共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，如其中任一借款人违反本合同约定的，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同所约定针对借款人的所有权利义务均适用于共同借款人或者共同还款承诺人。借款合同签订后，被告易国文分五次共借款48000元，即2019年6月11日，借款10000元，借款期限自2019年6月11日至2020年6月11日，借款利率5.4375‰，还款方式计季息；2019年11月25日，借款5000元，借款期限自2019年11月25日至2020年11月25日，借款利率5.4375‰，还款方式计季息；2019年12月15日，借款3000元，借款期限自2019年12月15日至2020年12月15日，借款利率5.4375‰，还款方式计季息；2020年3月9日，借款10000元，借款期限自2020年3月9日至2021年3月9日，借款利率5.4375‰，还款方式计季息；2020年5月8日，借款20000元，借款期限自2020年5月8日至2021年5月8日，借款利率5.4375‰，还款方式计季息。经过原告多次催收，截止2020年12月20日，二被告尚欠原告借款本金47657元，利息、逾期罚息及复利1959.52元。另查明，二被告原系夫妻关系，2020年5月6日经法院判决离婚。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的期限返还借款和支付利息。借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与二被告签订的《农户小额信用借款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约定发放贷款，二被告应按约定履行还款付息义务。截止2020年12月20日，二被告未按约定履行还本付息的义务，已构成违约，现原告要求解除合同，符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行，已经履行的，可要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”现原告要求二被告连带偿还借款本息的主张，符合法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》文件精神，为促进经济和金融良性循环、健康发展，有效降低实体经济的融资成本，应严格依法规制高利贷。前述利息、逾期罚息、复利总计应以本金47657元的24%为上限，自2020年12月21日至实际清偿日止的每年度的利息、逾期罚息、复利总计数额不得超过年利率24%。被告李文秀答辩认为，该借款系易国文所借，在婚姻存续期间所产生的借款及离婚后被告易国文所借的款项均未用在家庭生活中，其不应当承担还款责任。被告李文秀作为共同借款人，已在借款合同中签名，应受借款合同的约束承担连带还款责任，其答辩意见无事实与法律依据，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用解除原告峨山彝族自治县农村信用合作联社与被告易国文、李文秀于2019年3月29日签订的编号为1404080810190329140000015的《农户小额信用借款合同》。二、被告易国文、李文秀于判决生效之日起15日内连带偿还原告峨山彝族自治县农村信用合作联社借款本金47657元及计算至2020年12月20日的利息、逾期罚息及复利1959.52元，2020年12月21日起的借款利息、逾期罚息及复利按《农户小额信用借款合同》约定计付至借款本息还清之日止。自2020年12月21日至实际清偿日止的每年度的利息、逾期罚息、复利总计数额应以本金47657元的24%为上限。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1048元，减半收取计524元，由被告易国文、李文秀负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为判决书确定的履行期限届满后二年内。审判员 李 丽二〇二一年二月二十二日书记员 张玉婷