福建省龙岩市永定区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0803民初157号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行，住所地福建省龙岩市永定区高陂镇先富路58号，统一社会信用代码：91350822077412337M。 负责人：张力，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈盛鹏，男，1991年3月13日出生。 被告：陈选开，男，1987年2月6日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：李晓春，女，1987年5月5日出生，汉族，住福建省龙岩市永定区。 被告：简德梁，男，1990年10月15日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行（以下简称龙岩农商行永丰支行）与被告陈选开、李晓春、简德梁金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行永丰支行的委托诉讼代理人陈盛鹏到庭参加诉讼，被告陈选开、李晓春、简德梁经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行永丰支行向本院提出诉讼请求：1.陈选开、李晓春立即偿还龙岩农商行永丰支行福万通普惠金融卡（卡号：6228××××2102）透支欠款本金29951.64元，并支付从逾期之日起至款清之日止按约定规则〔利率：日利率万分之三点二五，费用（违约金）：最低还款额未还部分的5%〕计算的利息、费用（违约金）〔具体计算方式为：截止至2020年12月22日的利息、费用（违约金）合计3019.76元；自2020年12月23日起至款清之日止以尚欠本金为基数按日利率万分之三点二五计算的利息；自2020年12月23日起至款清之日止按最低还款额未还部分的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）〕；2.简德梁对上述款项承担连带清偿责任；3.陈选开、李晓春、简德梁承担本案受理费等诉讼相关费用。 事实和理由：2017年9月8日，陈选开向龙岩农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》（下称“领用合约”），李晓春、简德梁为陈选开“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2017年9月19日，龙岩农商行永丰支行向陈选开发放额度叁万元整的普惠金融贷记卡（卡号：6228××××2102），陈选开激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）龙岩农商行永丰支行向陈选开发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（2）若陈选开未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈选开需按月按最低还款额未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元；（3）李晓春、简德梁为陈选开办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年；（4）其他一些约定。另，经龙岩农商行永丰支行官方网站公告调整违约金收费标准：自2019年6月21日起，贷记卡违约金由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。陈选开、李晓春于2017年9月8日申请普惠金融贷记卡时系夫妻关系，并向龙岩农商行永丰支行提供了李晓春本人签字的征信授权书、《最高额保证合同》及身份证复印件等相关材料，可见李晓春知晓并认可陈选开办理普惠金融贷记卡，产生的债务系夫妻共同债务，应由陈选开、李晓春共同承担。 2020年9月30日，陈选开使用的普惠金融贷记卡（卡号：6228××××2102）到期，未按期还款。经龙岩农商行永丰支行多次催收、警告，陈选开不归还款项，李晓春、简德梁也不承担连带保证责任，至2020年12月22日，陈选开尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金29951.64元、利息及费用（违约金）3019.76元，以上款项合计32971.4元。综上所述，龙岩农商行永丰支行认为，《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》、《最高额保证合同》等合法有效，为维护自身合法权益，请求判如所请。 陈选开、李晓春、简德梁未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。陈选开、李晓春、简德梁未到庭进行质证，亦未提交书面质证意见。 龙岩农商行永丰支行提交了以下证据： 1.《福万通普惠金融贷记卡申请表》1份，拟证明陈选开向龙岩农商行永丰支行申请领用三年期的福万通普惠金融贷记卡，形成借款合同关系。 2.《最高额保证合同》1份，拟证明李晓春、简德梁为陈选开申请福万通普惠金融卡向龙岩农商行永丰支行提供担保，形成担保合同关系。 3.《交易明细清单查询》、《账户余额查询》、《呆账核销处理打印单》、《账户信用历史查询》各1份，拟证明截止至2020年12月22日，陈选开尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金29,951.64元、利息及违约金3,019.76元。 4.陈选开、李晓春、简德梁的《身份证》复印件各1份、陈选开、李晓春的《结婚证》复印件1份，拟证明各被告身份信息，诉讼主体适格；陈选开、李晓春为夫妻关系。 5.《公告》2份，拟证明龙岩农商行永丰支行公告调整“滞纳金”为“违约金”；公告调整“违约金”收费标准的情况。 陈选开、李晓春、简德梁未提交证据。 以上证据，本院认定如下：龙岩农商行永丰支行提交的证据1-5，其形式和来源合法，与本案有关联，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月8日，陈选开向龙岩农商行永丰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，双方签订了《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》；李晓春、简德梁为陈选开所申请的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，并签署了《最高额保证合同》。2017年9月19日，龙岩农商行永丰支行向陈选开发放普惠金融贷记卡，卡号为6228××××2102，授信额度叁万元整，陈选开激活并使用。前述领用合约、《最高额保证合同》主要约定如下：（1）龙岩农商行永丰支行向陈选开发放的普惠金融贷记卡为按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日；（2）若陈选开未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则陈选开需按月按最低还款额未还部分的百分之五支付违约金，违约金最低10元；最低还款额指持卡人应当偿还的最低金额包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；（3）李晓春、简德梁为陈选开办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等；保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年。2019年6月21日，龙岩农商行永丰支行官方网站公告调整违约金收费标准：贷记卡违约金收取规则由“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。陈选开申请普惠金融贷记卡时与李晓春系夫妻关系，李晓春在申请表中签字确认其知悉并愿意共同承担申请人使用普惠卡而发生的全部债务。陈选开使用的普惠金融贷记卡（卡号：6228××××2102）于2020年9月30日到期，截止至2020年12月22日陈选开尚欠龙岩农商行永丰支行透支本金29951.64元及利息、违约金3019.76元，经龙岩农商行永丰支行多次催收未果。 本院认为，龙岩农商行永丰支行与陈选开签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对双方均产生法律约束力。陈选开未能按期归还普惠金融贷记卡透支本金并支付相应利息、违约金，已构成违约，现龙岩农商行永丰支行要求陈选开偿还普惠金融贷记卡透支本金29,951.64元、利息和违约金合计3,019.76元（截止至2020年12月22日止），并支付以尚欠透支本金为基数从2020年12月23日起至款清之日止按约定规则（利息按尚欠本金每日万分之三点二五计算；违约金按月按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元、最高500元）计算的利息和违约金，于法有据，应予支持。上述透支本金及利息、违约金系陈选开、李晓春夫妻共同债务，龙岩农商行永丰支行要求陈选开、李晓春共同承担还款责任，符合法律规定，予以支持。简德梁系陈选开上述透支本金及利息、违约金的连带责任保证人，龙岩农商行永丰支行要求简德梁对陈选开尚欠透支本金及利息、违约金承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。简德梁承担保证责任后，有权向陈选开、李晓春追偿。陈选开、李晓春、简德梁经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条规定，判决如下： 一、陈选开、李晓春应于本判决生效之日起五日内归还福建龙岩农村商业银行股份有限公司永丰支行普惠金融贷记卡透支本金29,951.64元、利息和违约金合计3,019.76元（截止至2020年12月22日止），并支付以尚欠透支本金为基数从2020年12月23日起至款清之日止按约定规则（利息按尚欠本金每日万分之三点二五计算；违约金按月按最低还款额未还部分的5%计算，最低10元、最高500元）计算的利息和违约金； 二、简德梁对上述判决主文第一项所确定的债务承担连带清偿责任；简德梁承担相应的保证责任后，有权向陈选开、李晓春追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费624元，减半收取计312元，由陈选开、李晓春、简德梁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 陈  俊  飞 二〇二一年二月二十二日 书记员 卢雯菁(代) 附注： 本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。