广东省江门市蓬江区人民法院刑 事 判 决 书（2021）粤0703刑初32号公诉机关江门市蓬江区人民检察院。被告人金星，男，1987年4月10日出生于吉林省吉林市，公民身份证号码220************018，朝鲜族，文化程度本科，户籍所在地广东省深圳市福田区**************1**。2020年10月12日被刑事拘留，2020年10月29日被逮捕，现羁押于广东省江门市看守所。被告人刘某奇，男，1990年8月30日出生于湖南省平江县，公民身份证号码430********8302415，汉族，文化程度初中，户籍所在地湖南省平江县**********。2020年9月1日被刑事拘留，2020年10月3日被逮捕，现羁押于广东省江门市看守所。被告人许某斌，男，1995年9月27日出生于江西省吉水县，公民身份证号码362********9277235，汉族，文化程度高中，户籍所在地江西省吉安市吉水县***********。2020年9月1日被刑事拘留，2020年10月3日被逮捕，现羁押于广东省江门市看守所。辩护人陶亮，广东良匠律师事务所律师。江门市蓬江区人民检察院于2020年12月24日以江蓬检二部刑诉（2020）Z324号起诉书指控被告人金星、刘某奇、许某斌犯诈骗罪，向本院提起公诉。本院经审查立案后，依法组成合议庭，适用简易程序于2021年1月28日公开开庭审理了本案。江门市蓬江区人民检察院指派检察员李超荣出庭支持公诉。被告人金星、刘某奇、许某斌及辩护人陶亮到庭参加了诉讼。现已审理终结。江门市蓬江区人民检察院指控称，深圳市盈胜鑫信息咨询有限责任公司于2017年3月16日成立，法定代表人戴钦坛，股东是深圳市盈聚投资管理有限公司及吴某孚（已判刑），经营场所：深圳市龙岗区*******************0***（以下简称“深圳盈胜鑫龙岗分公司”）。该公司设置门店经理、业务组长、风控员、业务员、评估师、客服人员、前台等岗位，专门开展民间个人车辆抵押贷款业务。被告人金星于2017年3月20日入职深圳盈胜鑫龙岗分公司，任门店经理，管理公司人员和业务，负责公司的全面工作。被告人刘某奇于2017年3月20日入职深圳盈胜鑫龙岗分公司任业务组长，负责管理翟某、郑某等组员，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签合同等。被告人许某斌于2017年6月15日入职深圳盈胜鑫龙岗分公司任业务组长，负责管理陈某启、林某有等组员，带领组员发展客户办理贷款、诱骗客户签合同等。为了公司能获取非法利益，被告人金星任门店经理期间组织、带领深圳盈胜鑫龙岗分公司人员采用在汽车上插广告卡片、发微信朋友圈、中介推介、电话宣传等方式推销业务，以抵押不押车、利息低、放款快、手续简便等嚎头吸引急需资金周转的被害人在不明真实借贷的情况下到该公司办理借款业务。在合同签订过程中，该公司业务员利用借款人急需借款的心理，以隐瞒、谎称行规等方式不让其清楚了解合同的内容，刻意隐瞒合同虚高和扣除部分，诱骗其签订借款额度虚高、含有违约陷阱的格式条款合同和空白车辆转让协议、委托书，且不让借款人留底所签合同资料，以达到收取高额费用和利息的目的，并为日后单方面肆意认定借款人违约，任意处置借款人车辆创造条件。被害人在签订合同后仅留存一份还款计划表，该还款计划表没有借款金额和利息等明细。而被害人在借款款项到账后才得知被扣减掉的具体款项。被害人在还款过程中，公司通过故意制造还款障碍、肆意认定违约、收取高额逾期费用等方式恶意垒高“债务”，一旦客户逾期，即由魏某群（另案处理）、叶某和、陈某光（二人均已判刑）等人控制的深圳人人有信管理服务有限公司（以下简称人人有信公司）的贷后人员实施“拖车”，拖车人员一般使用事先预留的借款人车辆备用钥匙将车开走，并以变卖车辆相要挟，继续向借款人索要高额的拖车费、上门费、赎车费、逾期费、违约金等费用，并要求借款人一次性结清借款。被害人为了取回车辆，往往被迫交付上述费用，若被害人无力偿还，贷后人员即将车辆出售获利。魏某群、叶某和、吴某孚、陈某光（已判刑）、被告人金星、刘某奇、许某斌以及人人有信公司等贷后公司的相关责任人员以车辆抵押借贷为依托，实施诈骗、敲诈勒索犯罪，采取滋扰、胁迫等手段催收欠款，扰乱社会经济秩序，造成恶劣的社会影响。具体如下：1.2017年6月30日，被害人刘某宁因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理车辆抵押贷款190000元，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人刘某奇负责的业务组组员翟某负责接待刘某宁，并以上述方式诱骗刘某宁签订合同，将借款合同金额虚增为225132元，而实际到手金额为185423元。截至2019年4月17日，被害人刘某宁共还款239672元。2.2017年7月25日，被害人谢某发因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理车辆抵押贷款58000元，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人刘某奇负责的业务组组员翟某负责接待谢某发，并以上述方式诱骗谢某发签订合同，将借款合同金额虚增为68725元，而实际到手金额为54678元。截至2019年7月23日，被害人谢某发共还款58782元。3.2017年10月11日，被害人曾某因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理车辆抵押贷款64000元，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人刘某奇负责的业务组组员翟某负责接待曾某，并以上述方式诱骗曾某签订合同，将借款合同金额虚增为76116元，而实际到手金额为64000元。截至2019年8月12日，被害人曾某共还款83393.42元。4.2017年10月23日，被害人刘某燕因急需资金周转，以其名下粤M*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理抵押贷款，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人刘某奇负责的业务组组员郑某接待刘某燕，并以上述方式诱骗刘某燕签订借款合同，合同中约定作为还款标的的借款金额为100742元，但批款金额为85000元，而刘某燕最终实际到手金额仅为79650元。此后刘某燕一直按期还款九期共计41491.24元，至2018年8月13日，因逾期未还款，在未被提前通知的情况下，抵押的车辆被人人有信公司人员开走。此后双方一直未能谈妥赎车事宜，2018年9月上述车辆被以56080元价格变卖抵债。经鉴定，涉案粤M*****车辆价值59000元。5.2017年6月19日，被害人肖某明因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理车辆抵押贷款50000元，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人许某斌负责的业务组组员林某有负责接待肖某明，并以上述方式诱骗肖某明签订合同，将借款合同金额虚增为59245元，而实际到手金额为45985元。截至2019年6月18日，被害人肖某明共还款71616元。6.2017年8月16日，被害人崔某民因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理车辆抵押贷款200000元，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人许某斌负责的业务组组员陈某启负责接待崔某民，并以上述方式诱骗崔某民签订合同，将借款合同金额虚增为236981元，而实际到手金额为195140元。截至2018年4月11日，被害人崔某民共还款257230元。7.2017年10月16日，被害人冯某才因急需资金周转，以其名下粤B*****小汽车，在深圳盈胜鑫龙岗分公司办理抵押贷款，被告人金星此时担任该分公司门店经理。被告人许某斌负责的业务组组员陈某启接待冯某才，并以上述方式诱骗冯某才签订借款合同，合同中约定作为还款标的的借款金额为108750元，但批款金额为100000元，而冯某才最终实际到手金额仅为96900元。此后冯某才一直按期还款五期共计6693.76元，至2018年5月14日，因逾期未还款，在未被提前通知的情况下，抵押的车辆被人人有信公司人员开走，冯某才被迫以120000元结清贷款赎回车辆。上述事实，被告人金星在庭审中认罪认罚，被告人刘某奇、许某斌在审查起诉阶段认罪认罚，并有微信截图，工商登记资料，客户还款账户情况表，合同，费用明细表，转账流水记录，到案经过，身份资料，员工入职等书证，被害人刘某宁、谢某发、曾某、刘某燕、肖某明、崔某民、冯某才的陈述及辨认笔录，证人郑某、陈某启、陈某、王某荣等人的证言及辨认笔录，被告人金星、刘某奇、许某斌的供述及辨认笔录，价格认定结论书等证据证实，足以认定。关于主从犯的划分问题。被告人金星作为深圳盈胜鑫龙岗分公司的门店经理、负责人，管理公司人员和业务，负责深圳盈胜鑫龙岗分公司的全面工作，直接向总公司汇报工作，其应对深圳盈胜鑫龙岗分公司的全部犯罪行为承担责任，本案被指控的是深圳盈胜鑫龙岗分公司的犯罪事实，因此，金星在本案件中起主要作用，应属于主犯；被告人刘某奇、许某斌作为深圳盈胜鑫龙岗分公司的业务组长，在任职期间仅管理本组业务人员，负责本组业务工作，在本案共同犯罪中起次要、辅助作用，因此，被告人刘某奇、许某斌在本案中属于从犯，只对其管理的业务组所参与的罪行承担刑事责任。本院认为，被告人金星、刘某奇、许某斌伙同他人为实施“套路贷”犯罪而组成较为固定的犯罪组织，参与恶势力犯罪集团，采用欺骗的手段，骗取他人财物。其中，被告人金星参与诈骗7次，数额共计人民币216102.42元，数额巨大；被告人刘某奇参与诈骗4次，数额共计人民币98587.66元，数额较大；被告人许某斌参与诈骗3次，数额共计人民币117514.76元，数额巨大，三被告人的行为均已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人金星、刘某奇、许某斌犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以确认；其建议对被告人金星判处有期徒刑四年，并处罚金的量刑意见偏重，本院不予采纳；其建议对被告人刘某奇、许某斌判处有期徒刑一年六个月，均并处罚金，适用缓刑的量刑意见符合法律规定，本院予以采纳。辩护人关于被告人许某斌是初犯、犯罪后如实供述自己的罪行，且是从犯，请求对其从轻处罚的辩护意见符合法律规定，本院予以采纳。被告人金星在本案共同犯罪中其起主要作用，是主犯；被告人刘某奇、许某斌在本案共同犯罪中起次要、辅助作用，是从犯，对于从犯，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人金星、刘某奇、许某斌自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚，可以依法从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十六条、第二十七条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人金星犯诈骗罪，判处有期徒刑三年七个月，并处罚金人民币40000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年10月12日起至2024年5月11日止。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）二、被告人刘某奇犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）三、被告人许某斌犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币25000元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金限判决生效后十日内予以缴纳。）四、责令被告人金星、刘某奇、许某斌与其他同案人于本判决书生效后十日内共同赔偿被害人刘某宁人民币54249元、被害人谢某发人民币4104元、被害人曾某人民币19393.42元、被害人刘某燕人民币20841.24元、被害人肖某明人民币25631元、被害人崔某民人民币62090元、被害人冯某才人民币29793.76元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省江门市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王恩山人民陪审员  何艳玲人民陪审员  刘应洪二〇二一年二月二日法官 助理  钟燕婷书 记 员  李柳蓉