贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初251号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路**，统一社会信用代码：915205002154706165。 负责人：辛光中，任该行行长。 委托诉讼代理人：李玉蝶（特别授权代理），系贵州本芳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：翟亚（一般授权代理），系贵州本芳律师事务所律师。 被告：罗向，男，彝族，1974年1月27日出生，贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 被告：熊建燕，女，彝族，1989年2月25日出生，贵州省毕节市人，住贵州省毕节市。 被告：贵州毕节创奇房地产开发有限公司，，住所地：贵州省毕节市七星关区新城区30米大道统一社会信用代码：915205005650447807。 法定代表人：熊琼，任该公司总经理。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下至判决主文前简称：建行）与被告罗向、熊建燕、贵州毕节创奇房地产开发有限公司（以下至判决主文前简称：创奇房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行的委托诉讼代理人翟亚到庭参加诉讼，被告罗向、熊建燕、创奇房开公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。 原告建行向本院提出诉讼请求：一、判决被告罗向、熊建燕立即偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金191821.68元及截止2020年9月4日的利息（含罚息）3327.58元。2020年9月4日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；二、判决被告贵州毕节创奇房地产开发有限公司对以上债务承担连带偿还责任；三、判决原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告罗向、熊建燕提供抵押的坐落于毕节市七星关区新城区（区公安局）XX号房屋享有抵押权，并在被告罗向、熊建燕未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年9月18日，原告作为乙方与被告贵州毕节创奇房地产开发有限公司（下称“毕节创奇房开”）作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2014年9月17日至2024年9月17日期间，原告对购买被告毕节创奇房开开发并依法销售的坐落于毕节市新城区符合贷款条件的借款人发放个人住房（住房／商业用房／住房或商业用房）贷款的，毕节创奇房开同意对符合上诉条件的借款人提供连带保证责任担保。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。同时，毕节创奇房开在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向借款人贷款的担保，对毕节创奇房开在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2015年2月16日，原告与被告罗向、熊建燕签订定了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告罗向、熊建燕发放贷款23万元用于购买被告毕节创奇房开开发的坐落于毕节市七星关区新城区（区公安局）XXX号商品房。借款期限240个月，即2015年2月10日至2035年2月10日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%；该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加阶段性保证，保证期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）已办妥抵押登记且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人（被告罗向、熊建燕）所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告毕节创奇房开签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，毕节创奇房开作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告罗向、熊建燕为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市七星关区新城区（区公安局）XX号房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预告抵押登记。借款合同签订后，原告依约将23万元的借款打入被告罗向、熊建燕指定的账户，履行了款项出借的义务。被告罗向、熊建燕获得借款后，按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，保证人毕节创奇房开也未履行保证义务。经原告多次催收，被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为：合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与被告罗向、熊建燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告毕节创奇房开签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有法律约束力。据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告罗向、熊建燕获得贷款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告罗向、熊建燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告罗向、熊建燕所有借款本息全部到期，并要求被告罗向、熊建燕一次性偿还所有的贷款本息。被告毕节创奇房开为被告罗向、熊建燕的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，为保证上述贷款的归还，被告罗向、熊建燕提供备案登记在其名下坐落于毕节市七星关区新城区（区公安局）XX号房屋为上述贷款办理抵押担保，并办理了预告抵押登记。因此，应当认定原告对被告罗向、熊建燕提供的抵押房屋享有抵押优先权。综上，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关规定诉至贵院，望贵院判如所诉为谢。 被告罗向、熊建燕、创奇房开公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视其为自愿放弃答辩、举证、质证、辩论及最后陈述等权利。 为支持其诉讼请求，原告建行向本院提交了四组证据。第一组证据：原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、结婚证，用以证明：原、被告双方双方信息。第二组证据：《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，用以证明：被告创奇房开公司为购房者因购买其开发并依法销售的位于毕节市新城区而向原告申请贷款本息承担连带保证责任的事实。第三组证据：《个人住房（商业用房）借款合同》、预抵押登记，用以证明：1、被告罗向、熊建燕因购买房屋而向原告申请贷款，并签订了借款合同，该合同明确约定了各方当事人的权利义务，且被告罗向、熊建燕未按时足额履行还款义务，已构成违约。2、原告对登记在被告罗向、熊建燕名下的房屋享有抵押权。3、结合第二组证据证明因被告罗向、熊建燕违约，被告创奇房开公司应就被告罗向、熊建燕所欠原告的借款本息向原告承担连带清偿责任。第四组证据：中国建设银行个人贷款对账单、个人贷款支付凭证，用以证明：1、原告按照合同约定将涉案贷款发放至被告罗向、熊建燕指定账户，已履行完毕发放贷款的义务。2、被告罗向、熊建燕曾归还原告借款本息及尚欠借款本息、罚息的情况。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月18日，被告创奇房开公司作为甲方与原告建行作为乙方签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人形成的一系列债权提供最高额保证。该合同中所称的“债务人”是指因购置坐落于毕节市新城区项目所属之东升丽景房产而与乙方发生借贷关系的全部债权人。合同还约定了甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提起到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；甲方应在本合同生效之日起5个银行工作日内在乙方处开立专项保证金账户；对于甲方在本合同项下的全部应付款项，乙方有权直接从保证金专户中划收等约定。2015年2月16日，原告建行与被告罗向、熊建燕签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，原告建行为贷款人，被告罗向、熊建燕为借款人向原告建行借款人民币230000.00元购买被告创奇房开公司开发的位于贵州毕节，借款期限为240个月，从2015年2月10日至2035年1月10日；贷款利率为年利率：浮动利率，即在基准利率水平上浮5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同还约定了违约责任，即合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证，保证期限为：从原告建行与借款人签订借款合同生效之日起，至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息的视为借款人违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同签订后，原告建行依约将借款本金人民币230000.00元打入被告罗向、熊建燕指定的银行账户，履行了款项的出借义务。被告罗向、熊建燕在获得借款后，按合同约定的时间及金额偿还了部分款项后就停止了履行还款义务。现被告罗向、熊建燕尚欠原告建行借款本金人民币188194.24元及截止到2021年1月25日的利息（罚息）共计人民币3270.43元。故原告建行以前述诉请诉至本院。 本院认为，原告建行与被告罗向、熊建燕签订《个人住房（商业用房）借款合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属于合法有效的合同，各方当事人均应按照前述合同的约定履行各自义务。原告按照约定履行了发放贷款的义务。被告罗向、熊建燕未按约定全面履行还款义务，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，应承担违约责任。故对原告建行主张判决被告罗向、熊建燕立即偿还原告借款本金人民币188,194.24元及截止到2021年1月25日的利息（罚息）共计人民币3,270.43元。2021年1月26日之后的利息（含罚息）以双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止的诉请，本院予以支持。对于原告主张判决被告创奇房开公司对前述第一项债务承担连带偿还责任的诉讼请求，因原告与被告创奇房开公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定被告创奇房开公司自愿对被告罗向向原告建行的借款本息提供连带责任保证担保，根据合同约定及法律规定，被告创奇房开公司应对被告罗向所欠原告建行的借款本息承担连带偿还责任。故对原告的该项诉请，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告罗向、熊建燕于本判决发生法律效力之日起十五日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金人民币188,194.24元及截止至2021年1月25日止的利息（含罚息）共计人民币3,270.43元。2021年1月26日之后的利息（含罚息）以双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止； 二、被告贵州毕节创奇房地产开发有限公司对上述第一项约定中的债务承担连带偿还责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币2,101.00元，由被告罗向、熊建燕共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员 常 冰 二〇二一年二月五日 书记员 邓雅文