四川省大竹县人民法院民 事 判 决 书(2021)川1724民初147号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行,住四川省达州市大竹县白塔街道美宇凤凰城**香榭里78.79.80.81.82.83.**。负责人：周杰，系该行行长。特别授权委托诉讼代理人：蔡辉，男，系公司员工。委托诉讼代理人：徐鹏，四川黎明律师事务所律师。被告：夏廷兵，男，1965年出生，，住四川省大竹县被告：刘万芬，女，1966年出生，，住四川省大竹县被告夏廷兵、刘万芬的委托诉讼代理人：欧远飞，四川天倚律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行与被告夏廷兵、刘万芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行委托诉讼代理人蔡辉、徐鹏，被告夏廷兵、刘万芬的委托诉讼代理人欧远飞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告偿还原告借款本金180万元及利息、罚息、复利；2.请求判令二被告向原告支付律师费2万元；3.请求判令原告对被告夏廷兵、刘万芬名下的位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号房屋（证号：川20**大竹县不动产权第**，房屋面积：55.22㎡）、竹阳南路708号房屋（证号：川20**：川20**大竹县不动产权第**47.33㎡）拍卖、变卖等变现价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年6月28日，原告与二被告签订《小额贷款额度借款合同》，合同编号为5199890Q218067095263。《小额贷款额度借款合同》约定，由原告向被告授信180万元的贷款额度，额度存续期为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度支用期内被告可以循环支用借款，借款利率以借据为准，罚息利率在基础利率的基础上加收30%确定。同日，原告与二被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，《小额贷款最高额抵押合同》约定，二被告作为抵押人用其名下所有的位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号房屋（证号：川20**大竹县不动产权：川20**大竹县不动产权第**、竹阳南路708号房屋（证号：川20**大竹县不动产权第xxxxx：川20**大竹县不动产权第**的借款在最高额216万元的限额内提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2019年7月8日，原告与二被告在《小额贷款额度借款合同》的基础上又签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》，合同编号为EJD5199890Q218067095263。《个人商务E捷贷业务开办协议》约定，协议有效期自2019年7月8日至2020年7月8日，协议有效期被告可以通过电子银行申请支用借款，利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%，还款方式为按月付息，到期一次性还本。协议签订后，二被告分别于2019年7月8日向原告支用借款80万元、2019年8月12日向原告支用借款50万元、2020年2月5日向原告支用借款50万元，共计支用借款180万元，并就三笔借款分别与原告签订了借据。在原告按照约定将款项发放至被告指定的账户后，被告却未按照约定偿还本金和利息。为此，为了维护原告的合法权益，特根据《民事诉讼法》的相关规定向法院提起诉讼。被告夏廷兵、刘万芬辩称：1.原告主张利率过高，原被告双方于2020年5月达成了降息协议，年利率降为4.3%，在2020年7月后应按照年利率4.3%计算；2.不能同时主张罚息和复利，且不能按期支付是由于疫情引起，是属于不可抗力的因素；3.律师费不应计算，律师费在格式条款中原告方并没有充分提示。本院经审理认定事实如下：2018年6月28日，被告夏廷兵、刘万芬向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行提交小企业主快捷贷业务客户申请表，申请额度授信180万元，期限60个月。2018年6月28日，原告与二被告签订《小额贷款额度借款合同》(合同编号为5199890Q218067095263),合同主要约定：由原告向二被告授信180万元的贷款额度，额度存续期为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度支用期内被告可以循环支用借款，借款利率以借据为准，对于未按合同约定日期偿还的贷款本金，银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在基础利率的基础上加收30%确定；合同及合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由被告承担，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。同日，原告与二被告签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号为5199889Q318067855283、5199890Q318067855284），合同主要约定，二被告作为抵押人用其名下所有的位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号房屋（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）、竹阳南路708号x房屋（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）为其在原告处的借款在最高额216万元的限额内及其利息、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他费用、债权人为实现债权与担保权利发生的费用提供担保。该合同项下担保债权确定的期间为2018年6月28日至2028年6月28日。2018年7月9日原、被告就案涉抵押房屋办理了抵押登记[川（2018）大竹县不动产证明第xxxxxxx号]。2019年7月8日，二被告向原告提交了中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单。同日，原告与二被告签订了《个人商务E捷贷业务开办协议》（合同编号为EJD5199890Q218067095263），合同主要约定：本协议项下单笔贷款金额不得低于人民币1万元，不得超过人民币180万元，协议有效期自2019年7月8日至2020年7月8日，协议有效期被告可以通过电子银行申请支用借款，利息以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮30%，在借款期限内，利率保持不变；还款方式为按月付息，到期一次性还本。协议签订后，二被告分别于2019年7月8日向原告支用借款80万元，借款利率5.655%、2019年8月12日向原告支用借款50万元，借款利率6.04%、2020年2月5日向原告支用借款50万元，借款利率6.04%，共计支用借款180万元。在原告按照约定将款项发放至被告指定的账户，被告收到并使用后未按照约定偿还本金和利息。为此，2021年1月11日原告向法院提起诉讼。2020年11月28日，原告与四川黎明律师事务所签订《聘请律师代理合同》，约定四川黎明律师事务所指派唐文学、徐鹏律师担任本案一审诉讼代理人，按照收回金额的2.5%的标准支付代理费。2021年1月20日，原告与四川黎明律师事务所签订《补充合同》，约定在签订补充协议后10日内，原告向四川黎明律师事务所预付代理费2万元。2021年2月1日，四川黎明律师事务所开具了20000元的增值税发票。同时查明，被告夏廷兵、刘万芬于1987年8月19日登记结婚。原告于2021年1月25日向本院提出财产保全申请，本院经审查于2021年1月25日作出（2021）川1724民初147号民事裁定书，裁定查封夏廷兵、刘万芬名下位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）和竹阳南路708号商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）。上述事实，有当事人陈述，原、被告身份信息资料，结婚证复印件，小企业主快捷贷业务客户申请表，《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》，中国邮政储蓄银行个人商务E捷贷开办申请单，《个人商务E捷贷业务开办协议》，抵押财产清单，不动产证明，借据，放款单，系统拖欠明细表，代理合同及补充协议，代理费发票，情况说明等证据证实，本院予以确认。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行与被告夏廷兵、刘万芬签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《个人商务E捷贷业务开办协议》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。”第六百七十四条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第六百七十六条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行按合同约定履行了发放贷款义务，被告夏廷兵、刘万芬未按合同约定期限履行还本付息的义务，已构成违约，应承担全部责任，且合同明确约定了罚息、复利的计算方式和相应内容，故原告要求被告偿还借款本金180万元，并按合同约定支付到还清借款之日止的资金利息的主张，正当合法，本院予以支持。《小额贷款额度借款合同》明确约定原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担，现被告未按合同约定履行还本付息义务，已构成违约，律师费是原告为实现债权产生的费用，该费用应当由被告负担，同时原告提供了委托代理合同、代理费发票为证，且该收费标准并不违反《四川省律师法律服务收费行业指导标准》的规定，委托的代理人亦出庭办理了委托事项，故原告要求被告承担律师费20000元的主张，本院予以支持。原告与被告夏廷兵、刘万芬签订的《小额贷款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，符合《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款第一项：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：建筑物和其他土地附着物。”的规定，事后也办理了房屋抵押登记，根据该法第四百零二条：“以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押物登记。抵押权自登记时设立。”的规定，该合同合法有效。根据该法第四百二十条第一款：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该财产优先受偿。”的规定，原告主张对抵押物即登记在被告夏廷兵、刘万芬名下的位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）和竹阳南路708号商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十五条第一款第一项、第四百零二条、第四百二十条第一款、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告夏廷兵、刘万芬于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行借款本金1800000元，利息、罚息、复利共计54756.4元，并支付自2021年1月8日起至本判决指定的履行期间内实际付清之日止按照借款合同及借据约定标准计算的利息、罚息、复利；二、被告夏廷兵、刘万芬于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行律师费20000元；三、如被告夏廷兵、刘万芬未履行上述义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大竹县支行有权对被告夏廷兵、刘万芬提供的位于大竹县竹阳街道竹阳南路706号商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxxx号）和竹阳南路708号x商业服务用房（证号：川（2018）大竹县不动产权第xxxxxxx号）通过折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10836元，保全申请费5000元，由被告夏廷兵、刘万芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。审判员  田文捷二〇二一年二月九日书记员  王 迪