中华人民共和国 山东省滨州市滨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁1602民初650号 原告：滨州农村商业银行股份有限公司，住所地滨城区北镇办事处黄河三路649号，统一社会信用代码91371600MA3CEN3X12。 法定代表人：赵德九，该公司董事长。 委托诉讼代理人：崔树红、张志芳，该公司职工。 被告：张喆，男，1982年11月2日出生，汉族，住滨州市滨城区。 原告滨州农村商业银行股份有限公司与被告张喆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人崔树红到庭参加诉讼。被告张喆经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张喆偿还原告借款本金及利息25068.57元，其中借款本金20000元,利息、罚息及复利5068.57元（截止2020年12月21日），并自2020年12月21日起至实际清偿之日止，按照合同约定的利率计算利息、罚息及复利（对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至清偿之日；对应收未收利息，依据中国人民银行有关规定计收复利）；二、本案的一切诉讼费用及实际支出费用由被告张喆承担。事实与理由：2018年9月21日，被告与原告签订了《个人借款合同》，被告向原告申请借款20000元整，借款期限自2018年9月21日至2019年9月20日，贷款方式：非循环方式。2018年9月21日，原告支付了20000元人民币贷款至被告6223××××0225账户，义务履行完毕。现被告的借款已到期，截止2020年12月21日,被告尚欠原告借款本金20000元,利息、罚息及复利5068.57元，构成违约。 被告张喆未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据来源合法，客观真实，与待证事实具有关联性，本院对其真实性、证明效力予以确认并在卷作证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：                            案件事实要素                       本院认定的事实                               合同名称                       《个人借款合同》                               签订时间                       2018年9月21日                               签订主体                       贷款人                       滨州农村商业银行股份有限公司郭集支行                               借款人                       被告张喆                               借款金额                       20 000元                               借款期限                       2018年9月21日至2019年9月20日                               借款利率                       利息年利率                       8.712%                               罚息年利率                       借款利率的基础上上浮100%计收罚息                               复利利率                       中国人民银行有关规定                               借款发放时间                       2018年9月21日                               还款方式                       定期结息，到期日利随本清                               是否存在逾期还款                       是             否                               尚欠本息数额                       截至日期                       2020年12月21日                               欠款数额                       本金                       20 000元                               利息罚息复利                       3 833.08元                本院认为，滨州农村商业银行股份有限公司郭集支行系滨州农村商业银行股份有限公司的分支机构，滨州农村商业银行股份有限公司有权作为原告行使诉讼权利。案涉《个人借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，当事人应按照合同约定履行各自义务。原告已经向被告张喆实际发放了借款，被告张喆未按合同约定归还原告借款，其行为已经构成违约，应当按照合同约定偿还原告借款本金及利息。 原被告之间关于利息计算方式的约定，不违反法律法规强制性规定，本院予以确认。关于罚息、复利计算方式的约定，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零四条规定：“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”，另根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定：“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；......。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利”，原告作为金融机构应当遵守上述法律及中国人民银行关于贷款利率的规定，本案中，案涉《个人借款合同》规定的罚息利率及实际执行的复利利率均超过上述规定，本院将罚息利率调整为《个人借款合同》贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按调整后的罚息利率计收复利，截至2020年12月21日的利息、罚息、复利为3833.08元，对于原告要求被告支付超出上述规定部分的罚息及复利的诉讼请求，本院不予支持。 被告张喆经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对其答辩权和质证权的放弃，本院依法缺席判决。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告张喆于本判决生效之日起十日内偿还原告滨州农村商业银行股份有限公司借款本金20000元及利息、罚息、复利（截至2020年12月21日应付利息、罚息、复利为3833.08元，自2020年12月22日起至借款清偿之日止的罚息、复利按年利率13.068%计算）； 二、驳回原告滨州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费554元，减半收取计277元，由被告张喆负担263.3元，由原告滨州农村商业银行股份有限公司负担13.7元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。 审 判 员 袁晓燕 二〇二一年二月二十六日 法官助理 赵秀志 书 记 员 刘颖洁