福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初354号 原告：惠安县农村信用合作联社建设路分社，住所地惠安县螺城镇。 代表人：江显桐，主任。 委托诉讼代理人：黄灿洪，男，汉族，该社职员。 被告：何伟庭，男，汉族，1993年6月10日出生，住惠安县。 被告：何巧亮，女，汉族，1994年7月5日出生，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社建设路分社与被告何伟庭、何巧亮信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县农村信用合作联社建设路分社的委托诉讼代理人黄灿洪，被告何伟庭、何巧亮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安县农村信用合作联社建设路分社向本院提出诉讼请求：1、被告何伟庭立即偿还原告普惠金融信用卡透支本金55116.58元及相应的透支利息、违约金（截止2020年12月21日的利息、违约金2090.95元，2020年12月22日起至还款之日的利息、违约金，按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》约定计付）。2、被告何巧亮对上述全部款项承担连带清偿责任。事实与理由：被告何伟庭于2017年7月25日向原告申请办理普惠金融信用卡，并签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，被告何巧亮在申请表上签名确认作连带责任保证担保。担保范围：为申请人因使用普惠金融信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内透支超信用额度及信用透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。原告经审核后依约向被告何伟庭发放卡号为6228××××5119，信用额度为20000元的普惠卡，现额度提升为55200元。账单日为每月21日。案涉信用卡自2020年10月19日起逾期还款，已透支本金55116.58元、利息620.06元、违约金1470.89元，合计为57207.53元。经原告多次催讨，被告仍未归还。 被告何伟庭辩称，原告诉状所述属实。 被告何巧亮辩称，原告诉状所述属实。 经审理查明，被告何伟庭于2017年7月25日与原告签订《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》和《惠安农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，约定被告何伟庭向原告申请办理信用额度为20000元的普惠金融信用卡，由被告何巧亮提供连带责任保证担保，信用卡有效期为三年，每月21日为账单日。普惠金融信用卡领用合约主要约定：普惠金融信用卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利息。透支余额按月计收单利。普惠卡有效期为3年，逾期自动失效。甲方（即被告何伟庭）可选取主动还款或协议还款。甲方需要按照与乙方（即原告）约定的还款方式在到期日之前及时还款，对超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付违约金和超限费。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。担保额度：因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人担保额度不以申请人申请信用额度为限，而以贵社核定最高不超过300000元（含）的信用额度为限。该最高信用额度指普惠卡最高透支的本金余额。担保范围为申请人即被告何伟庭使用信用卡而发生的全部债务，包括信用额度内及超信用额度透支的本息、手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。如甲方不继续使用，应在普惠卡有效期满60天前以书面形式告知乙方，否则，则视为同意到期自动续卡，续卡次数不限，每次续卡有效期为3年，其他权利义务依照本合同及乙方最新规定执行。保证人／担保人如未提出书面意见的，则视为保证人／担保人继续提供保证／担保责任。申请表签订后经审核，原告依约向被告何伟庭发放卡号为6228××××5119的信用卡。此后，被告何伟庭持该信用卡进行消费，后根据《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》提升额度至55200元。被告何伟庭使用该信用卡现透支本金55116.58元，截止2020年12月21日的利息620.06元、违约金1470.89元，及自2020年12月22日起利息、违约金未能按约定偿还。经原告多次催讨，被告何伟庭未予偿还，被告何巧亮未履行担保责任。 上述事实，有原告提交的营业执照（副本）、金融许可证、两被告的居民身份证、惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表及领用合约、信用卡消费明细和账户信息，及原、被告在庭审中的陈述等证据予以证实，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告何伟庭之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告何伟庭持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告何伟庭未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告何伟庭偿还信用卡透支本金55116.58元，截止2020年12月21日的利息620.06元、违约金1470.89元，及自2020年12月22日起利息、违约金（以不超过年利率24%为限），符合法律规定和双方约定，应予支持。被告何巧亮为被告何伟庭上述债务提供连带责任保证担保，原告请求其承担连带清偿责任，依据和理由充分，应予支持。被告何巧亮承担保证责任后，有权向被告何伟庭追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条的规定，判决如下： 一、被告何伟庭应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社建设路分社信用卡透支本金55116.58元，截止2020年12月21日的利息620.06元、违约金1470.89元，并按双方合同约定的计算办法支付自2020年12月22日起至还款之日止的利息、违约金（以不超过年利率24%为限）。 二、被告何巧亮对被告何伟庭的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告何伟庭追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1230.1元，减半收取615.05元，由被告何伟庭、何巧亮负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社建设路分社预交的1230.1元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  杨冬青 二〇二一年二月二十四日 书记员  王文鹏 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。