上海市杨浦区人民法院民 事 判 决 书（2021）沪0110民初132号原告：中国农业银行股份有限公司上海五角场支行，住所地上海市杨浦区。负责人：陈东，支行行长。委托诉讼代理人：孙时军。委托诉讼代理人：唐勇林。被告：阙从林，男，1987年6月30日出生，住江苏省扬州市。原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行(简称“农行上海五角场支行”)诉被告阙从林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员徐进峰独任审判，并于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙时军到庭参加诉讼，被告阙从林经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行上海五角场支行诉称，2018年10月29日，被告阙从林在中国农业银行掌上银行上向原告申请了一笔额度为123,000元的个人自助小额消费贷款，经原告审核同意后，原、被告双方签订了线上编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX的《个人自助小额借款合同》，同日被告阙从林在原告掌上银行上向原告申请放款123,000元，原告随即通过掌上银行向被告阙从林卡号为XXXXXXXXXXX********的借记卡中发放了一笔金额为123,000元的个人自助小额消费贷款，贷款利率为5.88%，期限为2018年10月29日至2019年10月28日。贷款到期后，被告阙从林并未按借款合同约定归还贷款，原告多次催讨未果，截至2020年4月30日，被告阙从林尚欠原告借款本金122,993.65元和逾期利息、罚息、复利13,190.77元，故诉至法院，请求判令：1、被告阙从林归还原告贷款本金122,993.65元,以及以欠款本金为基数，自2020年5月1日起至实际清偿日止的逾期利息(按《个人自助小额借款合同》约定计付);2、被告阙从林归还原告截至2020年4月30日的贷款利息7,323.50元，罚息5,537.54元，复利329.73元，合计13,190.77元,以及以7,323.50元为基数，自2020年5月1日起至实际清偿日止的逾期利息(按《个人自助小额借款合同》约定计付)。被告阙从林未到庭应诉答辩。经审理查明，原告方诉称的借款经过属实，原告并对该类个人自助小额借款网上申办和在线签署合同流程进行了公证。被告阙从林通过在线申请及签订线上《个人自助小额借款合同》(简称借款合同)方式与原告成立金融借款合同，被告作为借款人并在合同中披露其通讯地址。借款合同约定，借款期限为2018年10月29日至2019年10月28日，借款额度123,000元，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为：利息=本金X实际天数X日利率；本合同记载的借款金额、期限、利率等与贷款人业务系统产生的相关电子记录记载不一致时，以贷款人业务系统产生的相关电子记录为准，相关电子记录为本合同的组成部分；合同约定的还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；借款人的还款不足以清偿应付债务数额的，贷款人可以选择将还款用于清偿本金、利息、罚息、复利或实现债权的费用；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或一年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或一年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。与本合同相关的法律文书(包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书)以借款人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。若通讯地址发生变更，借款人应及时书面通知贷款人，否则仍以原通讯地址为送达地址。原告提供的其电子申请记录显示，系争贷款年执行利率为5.88%，审理中原告确认按照合同约定实际执行年利率为5.8725%。2018年10月29日，原告向被告中国农业银行XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户内发放贷款123,000元。借款到期后，被告阙从林未按约定时间还本付息，后原告从被告阙从林的农业银行账户中累计扣款8.35元，原告将该8.35元用于冲抵借款本金。按照上述冲抵后，截至2020年4月30日，被告阙从林尚欠贷款本金122,993.65元，借款期内利息7,323.50元，逾期还款罚息5,537.54元，复利329.73元。上述事实有原告农行上海五角场支行提供的《个人自助小额借款合同》、电子申请信息、农业银行业务凭证及交易明细、公证书等在案为凭，并经本院审核，应予采信。本院认为，原、被告通过线上形式订立的《个人自助小额借款合同》系当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告农行上海五角场支行根据合同约定，已将本合同项下的123,000元贷款发放给被告，已履行了合同义务，现被告阙从林未能依约履行还贷义务，显属违约。原告对被告阙从林在合同到期后的还款优先冲抵借款本金，于法不悖，被告阙从林应按约归还剩余本金及期内借款利息7,323.50元。被告阙从林未按期足额清偿借款本息，按照合同约定应按照合同约定的贷款利率上浮50%支付逾期利息及复利，原告之诉讼请求，本院予以支持。审理中，被告阙从林经本院合法传唤，未到庭应诉，视为放弃行使答辩权等诉权。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及1999年《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告阙从林应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行借款本金122,993.65元；二、被告阙从林应于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行借款期内利息7,323.50元以及截至2020年4月30日的逾期还款罚息5,537.54元，复利329.73元，共计13,190.77元；三、被告阙从林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行以借款本金122,993.65元为基数自2020年5月1日起计算至实际清偿日止的逾期利息(按照合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX《个人自助小额借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算)；四、被告阙从林应于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司上海五角场支行以借款期内利息7,323.50元为基数自2020年5月1日起计算至实际清偿日止的复利(按照合同编号为XXXXXXXXXXXXXXXXX《个人自助小额借款合同》约定的贷款利率上浮50%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3,024元，因适用简易程序减半收取为1,512元，由被告阙从林负担,于本判决生效之日起七日内付至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  徐进峰二〇二一年二月十七日书记员  李莉萍附：相关法律条文一、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。……二、1999年《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。