青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2021）青0105民初348号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，住所地：青海省西宁市城**小桥大街**，统一社会信用代码：91630100926642656K。负责人：张凯，该支行行长。委托诉讼代理人：张大有，该行风险内控部风险经理。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：郭青峰，男，汉族，1990年7月14日出生，公民身份号码：×××，户籍地：福建省莆田市，现住西宁市。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行西宁城北支行）与被告郭青峰信用卡纠纷一案，本院于2021年1月12日受理后，依法适用简易程序于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告中行西宁城北支行的委托诉讼代理人白玛央宗和被告郭青峰到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告中行西宁城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告信用卡本金69840.9元，截止2020年12月7日的利息、违约金、其他费用17778.66元，共计：87619.56元；2、请求依法判令被告支付原告自2020年12月8日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；3、请求依法判令被告承担原告前期律师代理费1200元；4、本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1、请求依法判令被告支付原告信用卡本金69840.9元，截止2021年2月7日的利息、违约金、其他费用20135.95元，共计：89976.85元；2、请求依法判令被告支付原告自2021年2月8日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；3、请求依法判令被告承担原告前期律师代理费1200元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:2014年03月27日，被告填写《信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）向原告申领信用卡。《领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。被告申领信用卡卡号为：×××，被告收到该信用卡后，激活并进行了透支消费等。截止2020年12月07日，原告信用卡结算系统显示，被告在该账单日欠付原告信用卡的金额为87619.56元（包括本金、利息、违约金）。原告在被告欠款期间进行多次催收，但被告至今未能清偿。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款，否则依据《领用合约》之约定及《信用卡章程》之规定除还本付息外，还应承担相应费用及原告因催收而产生的损失，包括原告律师代理费、案件诉讼费及公告费等。现被告还款违约，致使原告合法权益受损，原告在催收无果的情况下依法诉讼，恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。被告郭青峰辩称，我的违约是银行停卡造成的违约，我是正常还款，是银行冻结我的信用卡致使逾期。本金我认可，但产生的利息、违约金我不认可。原告对其陈述事实提供的证据有：证据一，中国银行青海分行网点BH代码表、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复件，拟证明原告主体适格；证据二、被告身份证复印件，拟证明被告主体适格；证据三、信用卡申请表，拟证明被告向原告申领信用卡，阅读全部信用卡申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签字予以确认的事实；证据四、中国银行信用卡领用合约、中国银行股份有限公司信用卡章程，拟证明1、证明双方对信用卡的使用和还款的相关约定，包含本金，利息、复利、罚息、还款违约金及其他费用等;2、证明被告应按约定承担原告为催收而产生的相关损失，包括律师费；证据五、对账单、交易明细、账务信息，拟证明1、证明被告激活并使用信用卡透支消费的事实;2、证明截止2021年2月7日被告共欠付原告信用卡欠款89976.85元，其中本金69840.9元，利息8633.55元，违约金10692.4元，其他费用810元的事实；证据六、催收明细，拟证明原告对债权进行催收的事实；证据七、代理费收据，拟证明原告为实现债权支付律师代理费1200元的事实。被告郭青峰的质证意见为，对证据一、二、三、四、六、七均无异议，对证据五的计算无意见，但从中产生的利息、违约金我不认可。我是正常还款，在没有逾期付款的情况下对方将我的银行卡冻结，并告知我一次性付清70000元的欠款。被告郭青峰未提交证据。根据上述经审查认定的证据及当事人的庭审陈述，本院确认如下事实：2014年3月27日，被告郭青峰向原告提交申请表申请办理了一张卡号为×××的信用卡。被告在信用卡申请表上签字表示“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”双方在《领用合约》中约定:对非现金透支交易，如被告在免息还款期内偿还全部债务的，无需支付非现金交易的利息，否则，应支付全部透支款项自记账日起至还款到帐日止的透支利息，利率为日万分之五，并按月计收复利；如被告于到期还款日前未还清当期最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金。同时约定被告如未遵守《章程》、本合约、其他与原告的相关合约或未按相关信用卡产品使用手册或使用指南等规定使用信用卡、或未能按时还款，被告应承担因此给原告造成的损失(包括因催收而产生的相关损失和费用)。2015年1月7日被告激活信用卡并开始使用，2020年7月7日被告开始逾期。原告于被告第六期违约之后即2020年12月7日冻结了被告的信用卡。截止2021年2月7日，被告累计拖欠原告信用卡本金69840.9元，利息8633.55元，违约金10692.4元，其他费用810元（分期手续费），共计89976.85元。本院认为：原告根据被告的申请为其办理信用卡，双方成立信用卡合同关系。被告持卡消费后，应按照合同约定按期足额履行还款义务。被告拒不偿还信用卡欠款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据查明的事实，截止2021年2月7日，被告累计拖欠原告信用卡本金69840.9元、利息8633.55元，该款应予偿还，按照合约约定还应当支付违约金10692.4元，其他费用810元，故对原告要求被告偿还欠款本金69840.9元、利息8633.55元、违约金10692.4元、其他费用810元，并按《领用合约》的约定计算利息至实际清偿日止的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。关于原告主张由被告承担律师费1200元的诉讼请求是否成立的问题。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第四条第30项约定了“甲方如未遵守《章程》、本合约、其他与乙方的相关合约或未按相关信用卡产品使用指南等规定使用信用卡、或未能按时还款，甲方应承担因此给乙方造成的损失(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、公告费、律师费等)”，应从其约定，本院予以支持。关于被告提出的因原告冻结其信用卡致使逾期的答辩意见，被告于2020年7月7日第一次逾期后一直未能偿还信用卡欠款，原告遂按照合约的约定在第六期违约之后即2020年12月7日冻结了被告的信用卡，但对该信用卡的冻结并不影响被告进行还款，故对被告郭青峰的答辩意见本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、被告郭青峰于本判决生效后十五日内偿还原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡本金69840.9元、利息8633.55元(截止2021年2月7日)、违约金10692.4元、其他费用810元，共计89976.85元；二、2021年2月8日至实际清偿之日的利息，应以69840.9元为基数，按《领用合约》的约定计算，由被告郭青峰承担；三、被告郭青峰于本判决生效后十五日内支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行律师费1200元。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2022元，减半收取1011元，由被告郭青峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 张育宁二○二一年二月二十五日法官助理 马馥梅书记员 马丽露附相关法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按照规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。收取诉讼费用的办法另行制定。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。