福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0583民初718号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市柳城**宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖乌妹，该支行员工。 被告:黄思阳，男，1973年7月28日出生，汉族，住福建省南安市。 被告:付海英，女，1978年4月14日出生，汉族，住哈尔滨市南岗区。 被告:黄志阳，男，1987年9月13日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（简称：邮储银行南安支行）与被告黄思阳、付海英、黄志阳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案，依法由审判员张朝新适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖乌妹、被告黄思阳到庭参加诉讼，被告付海英、黄志阳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄思阳、付海英立即偿还尚欠的借款本金人民币98427.99元及利息、罚息（截止2020年9月15日暂欠4885.25元，2020年9月16日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算。）；2、判令被告黄志阳对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年8月3日，原告与被告黄思阳、付海英签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：原告为被告黄思阳提供10万元整的可循环借款额度，额度期限自2017年8月3日至2020年8月3日，如被告黄思阳未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。因被告黄思阳违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告黄思阳负担。同日，原告与黄志阳签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》并约定：被告黄志阳对被告黄思阳与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及原告为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费等费用，保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。被告黄志阳在合同上签字确认。2019年5月23日，黄思阳向原告借款人民币14000元，（借款期限自2019年5月23日至2020年5月23日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2019年6月13日，黄思阳向原告借款人民币20000元，（借款期限自2019年6月13日至2020年6月13日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2019年6月14日，黄思阳向原告借款人民币20000元，（借款期限自2019年6月14日至2020年6月14日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2019年6月15日，黄思阳向原告借款人民币15000元，（借款期限自2019年6月15日至2020年6月15日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2019年6月18日，黄思阳向原告借款人民币20000元，（借款期限自2019年6月18日至2020年6月18日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。2019年6月19日，黄思阳向原告借款人民币10000元，（借款期限自2019年6月19日至2020年6月19日止），借款年利率12%，归还贷款本息方式为按月付息、到期一次性还本还款法。原告即按约发放贷款，但被告黄思阳只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。原告认为，被告黄思阳向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告黄思阳并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。原告根据合同的约定有权要求被告黄思阳立即偿还借款本息。另外，被告付海英作为共同借款人，应与被告黄思阳共同承担上述还款责任。被告黄志阳作为被告黄思阳借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。原告向被告黄思阳、付海英催讨无果，被告黄志阳也拒绝承担连带保证责任。为此，特向贵院提起诉讼，恳请贵院依法判决准如所请。 被告黄思阳辩称，经济困难，请求能分期还款。 被告付海英、黄志阳均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年8月3日，贷款人（甲方）邮储银行南安支行与借款人（乙方）黄思阳、（乙方配偶、共同借款人）付海英签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：授信额度为人民币10万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日;未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率按借款利率基础上加收30%确定;贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。 2017年8月3日，债权人（甲方）邮储银行南安支行与保证人（乙方）黄志阳签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定：本合同的保证范围为黄思阳（债务人）与甲方于2017年8月3日签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同（主合同）；保证范围为额度存续期内主合同项下债务本金10万元及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金等；保证方式为连带责任保证；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。 2017年8月3日,邮储银行南安支行（乙方）与黄思阳（甲方）签订了《小额E捷贷业务开办协议》，约定：本协议系甲乙双方于2017年8月3日签订的《小额贷款额度借款合同》项下的单项业务附加协议;协议有效期为24个月，自2017年8月3日至2019年8月3日;协议有效期内借款人可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月；本协议项下单笔贷款利率为年利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率，上浮176%;还款方式为按月付息，到期一次性还本。 合同签订后，黄思阳自主支用借款。借款到期后，黄思阳未能依约还清借款本息，截至2021年1月24日，尚欠借款本金98427.99元及利息、罚息10444.65元。 另查明,黄思阳、付海英于2011年5月5日办理结婚登记 以上事实，有邮储银行南安支行提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》、《账户交易明细表》、《借据详细信息》、《结婚证》复印件以及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，邮储银行南安支行与黄思阳、付海英签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》主体合格，当事人意思表示真实，内容合法，应确认有效。黄思阳、付海英共同向邮储银行南安支行借款，借款到期后未能依约还清借款本息。截至2021年1月24日，黄思阳、付海英尚欠借款本金98427.99元及利息、罚息10444.65元，应予偿还。上述款项仍在黄志阳的保证期限和保证范围内，因此黄志阳应对上述债务承担连带清偿保证责任，黄志阳承担保证责任后，有权向黄思阳、付海英追偿。付海英、黄志阳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄思阳、付海英应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金98427.99元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定及本案合同约定计算，暂计至2021年1月24日，尚欠利息、罚息10444.65元）； 二、被告黄志阳应对被告黄思阳、付海英上述债务承担连带清偿保证责任，被告黄志阳承担保证责任后，有权向被告黄思阳、付海英追偿。 本案受理费2366元，减半收取计1183元，由被告黄思阳、付海英、黄志阳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  张朝新 二〇二一年二月一日 书记员  吴桂菊 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。