重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)渝0104民初5649号 原告：重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司，住所地重庆市大渡口区翠柏路**附**，统一社会信用代码91500104565633198C。 法定代表人：朱江，职务行长。 委托诉讼代理人：陈智维，系原告工作人员。 委托诉讼代理人：唐琳，系原告工作人员。 被告：周永强，男，1979年11月4日出生，现住重庆市渝中区。 被告：黄梅，女，1980年7月1日出生，住重庆市铜梁区。 被告：黄亮，男，1986年12月21日出生，住重庆市铜梁区。 被告：刘珊，女，1986年2月10日出生，住重庆市铜梁区。 被告：重庆市速越商贸有限公司，住，住所地重庆市九龙坡区马王乡黄金庵**一社会信用代码915001073203630543。 法定代表人：余小红，职务总经理。 原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司（以下简称“融兴村镇银行”）与被告周永强、黄梅、黄亮、刘珊、重庆市速越商贸有限公司（以下简称“速越公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月18日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告融兴村镇银行的委托诉讼代理人陈智维和唐琳、被告周永强到庭参加了诉讼。被告黄梅、黄亮、刘珊、速越公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告融兴村镇银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告周永强立即向原告偿还截止2020年11月10日的借款本金60万元、逾期利息19475.28元、复利罚息5791.43元，合计625267.01元，并支付自2020年11月11日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告尚欠的本金60万元为基数，按年利率16.5%计算；复利以被告未偿还的利息19475.28元为基数，按年利率16.5%计算）；2.请求判令被告周永强承担本案诉讼费、保全费、担保费、执行费、评估费、公告费等原告实现债权的费用；3.请求判令被告黄亮、黄梅、刘珊、重庆市速越商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.请求判令确认原告对被告黄亮、黄梅名下的两套房产（房地产权证号：**地证XXXX字第****地证XXXX字第**）享有抵押权，有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。事实和理由：2020年3月13日，原告与被告周永强签订（融兴渝大）行2020年（个借）字第2020-005号《个人经营贷款借款合同》，合同约定：（1）借款期限为2020年3月13日至2021年3月12日；（2）借款利率为年利率11%，每月支付利息一次，每月20日为付息日;(3)还款方式为按月付息,分期还本;(4)如未按约定期限还款的,原告有权就贷款逾期部分自逾期之日起按罚息利率计收罚息,未足额付息的,原告有权就到期未付利息部分按罚息利率计收复利。同日，原告与被告黄梅、黄亮、刘珊签订（融兴渝大）行2020年（个保）字第2020-005C01号《保证合同》，与被告速越商贸公司签订（融兴渝大）行2020年（个保）字第2020-005C02号《保证合同》，与被告黄梅、黄亮签订（融兴渝大）行2020年（个抵）字第2020-005号《抵押合同》，均约定担保的主债权为编号（融兴渝大）行2020年（个借）字第2020-005号《个人经营贷款借款合同》所产生的全部债务。上述合同签订后，原告于2020年3月25日向被告周永强发放60万元贷款，但被告周永强此后并未按照合同约定偿还贷款本息，其他保证人也未履行其保证义务，截止2020年11月10日，被告拖欠借款本金60万元、逾期利息19475.28元、复利罚息5791.73元，合计625267.01元。原告认为被告已严重违约，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告周永强辩称：1.原告主张的利息过高；2.希望原告给予借款人停息挂账的处理，双方重新商定还款计划。 被告黄梅向本院提交了书面答辩意见，辩称：1.借款时，原告未让担保人参与门面价值的评估环节，门面的评估价值高于门面本身的价值，借款人可以拿走更多贷款；2.原告长期电话催促担保人还款甚至带有威胁语言；3.原告应该给借款人周永强时间，周永强在年末岁尾将工程款收回用于还款；4.由于收款具有不确定因素，希望原告给予借款人停息挂账的处理，双方商议还款计划。 被告黄亮、刘珊、速越公司未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩意见。 本院经审理查明事实如下：2020年3月13日，原告（作为贷款人）与周永强（作为借款人）签订（融兴渝大）行2020年（个借）字第2020-005号《个人经营贷款借款合同》，合同主要约定：1.借款金额为60万元整；2.借款期限为2020年3月13日至2021年3月21日；借款利率为年利率11%，在借款期限内，该利率保持不变；借款人每月支付利息一次，每月20日为付息日；3.还款方式为按月付息,分期还本（2020年7月20日归还本金10万元；2021年2月5日归还本金20万元；到期还清剩余本息）；4.如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款逾期部分自逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；5.如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相应的罚息利率计收复利；6.借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部借款本息；7.本合同项下的全部债务采用如下方式担保：由黄梅、黄亮、刘珊、速越公司提供连带责任保证担保，由黄亮、黄梅提供房产抵押担保；8.借款人确认本借款合同中告知的联系方式和住所住址是贷款人向借款人主张权利的方式及送达地址。 同日，原告（作为债权人）与黄梅、黄亮、刘珊（作为保证人）签订（融兴渝大）行2020年（个保）字第2020-005C01号《保证合同》，与速越商贸公司（作为保证人）签订（融兴渝大）行2020年（个保）字第2020-005C02号《保证合同》，两份合同均约定担保的主债权为原告与周永强于2020年3月13日签署的编号（融兴渝大）行2020年（个借）字第2020-005号的《个人经营贷款借款合同》所产生的全部债务，保证人的保证范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、律师费）等，本合同独立于主合同，不受其效力的影响。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证人承诺对债务人的偿还义务承担连带保证责任。两份保证合同中均约定了保证人的联系方式和住所住址，该联系方式和住所住址是债权人向保证人主张权利的方式及送达地址。速越公司为该笔对外担保事项出具了股东会决议。 同日，原告（作为抵押权人）还与黄梅、黄亮（作为抵押人）签订（融兴渝大）行2020年（个抵）字第2020-005号《抵押合同》，合同约定担保的主债权为原告与周永强于2020年3月13日签署的编号（融兴渝大）行2020年（个借）字第2020-005号的《个人经营贷款借款合同》所产生的全部债务，抵押人的抵押担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、公告费、律师费）等，本合同独立于主合同，不受其效力的影响。抵押合同中约定了抵押人的联系方式和住所住址，该联系方式和住所住址是抵押权人向抵押人主张权利的方式及送达地址。《抵押合同》项下的抵押财产清单为：1.位于重庆市铜梁县巴川镇XX路XXX号的房屋（证书编号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）；2.位于重庆市铜梁县巴川镇XX路XXX号附XX号的房屋（证书编号为XXX房地证XXXX字第XXXXX号）。两套房产的产权人均为黄梅、黄亮。抵押财产已经办理抵押登记，权证号为渝（2020）铜梁区不动产证明第000152552号，权利人为融兴村镇银行，义务人为黄亮、黄梅，被担保主债权数额为60万元。 上述合同签订后，原告于2020年3月25日向周永强放款60万元整。截止2020年11月10日，周永强的贷款余额为60万元、逾期本金10万元、逾期利息19475.28元、复利罚息5791.73元。 上述事实，有原被告陈述、《个人经营贷款借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》、他项权证书、借款凭证等证据在卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，当事人一方不履行合同义务，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告与周永强签订的《个人经营贷款借款合同》系当事人真实意思表示，且内容不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，当事人应按约定全面履行自己的义务。原告依据合同约定向周永强发放了贷款，履行了出借义务，周永强应当按照合同约定归还借款及利息。截止本案辩论终结时，被告周永强已拖欠多期利息未偿还，其行为构成违约，依据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告周永强清偿全部借款本息，故本院对原告要求周永强偿还剩余的全部借款本金60万元的诉讼请求依法予以支持。 关于逾期利息和复利罚息，因周永强未能在约定的期限内还款，造成借款逾期，原告主张按合同约定利率的150%计付逾期利息及复利罚息符合双方约定及法律规定，本院予以支持。 黄梅、黄亮、刘珊、速越公司自愿为周永强的债务提供连带责任保证担保，现周永强未能履行还款义务，原告要求保证人承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。 关于优先受偿权的问题。本院认为，黄梅、黄亮自愿提供其所有的房产为周永强的债务提供抵押担保，且已经办理了抵押登记，原告的抵押权依法已经设立。原告据此主张对该抵押物的价值享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周永强于本判决生效之日起十日内向原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司偿还截止2020年11月10日尚欠的借款本金60万元； 二、被告周永强于本判决生效之日起十日内向原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司支付截止2020年11月10日拖欠的利息19475.28元、复利罚息5791.73元，并支付以尚欠借款本金（截止2020年11月11日为60万元）为计算基数、在2020年11月11日至借款本金还清之日期间按年利率16.5%计算的罚息和以尚欠利息（截止2020年11月11日为19475.28元）为计算基数、在2020年11月11日至拖欠利息付清之日期间按年利率16.5%计算的复利； 三、被告黄亮、黄梅、刘珊、重庆市速越商贸有限公司对本判决第一、二项确定的、被告周永强的债务向原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司负连带保证责任； 四、原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司对位于重庆市铜梁区巴川镇XX路XXX号的房屋（房地产权证号：XXX房地证XXXX字第：**地证XXXX字第**镇XX路XXX号附XX号的房屋（房地产权证号：XXX房地证XXXX字第XXXXX号：**地证XXXX字第**履行本判决第一、二项所确定之债务，则原告重庆市大渡口融兴村镇银行有限责任公司可与被告协商用上述抵押房屋折价，或者对拍卖、变卖上述抵押房屋后所得之价款在本判决第一、二项所确定之债权范围内享有优先受偿权。如果被告周永强、黄亮、黄梅、刘珊、重庆市速越商贸有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费减半收取5027元、诉讼财产保全申请费3646元，合计8673元，由被告周永强、黄亮、黄梅、刘珊、重庆市速越商贸有限公司共同负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  刘        毅 二〇二一年二月二十四日 法官助理  陶知春书记员艾琳琳