湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初1256号原告：长沙银行股份有限公司，住所地长沙市岳麓区滨江路53号楷林商务中心B座。法定代表人：朱玉国，董事长。委托诉讼代理人：方小波，湖南湘旭律师事务所律师。委托诉讼代理人：方家兴，湖南湘旭律师事务所律师。被告：刘为民，男，1964年8月15日出生，汉族，住湖南省邵东县。原告长沙银行股份有限公司（以下简称长沙银行）与被告刘为民信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理，依法适用简易程序于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人方家兴、被告刘为民到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、被告刘为民偿还原告借款本金80000元、利息0元及费用4970.37元，共计84970.37元（暂计算至2020年9月30日，以后的利息、费用按《长沙银行心意通卡领用合约》约定利率计算至清偿之日止）；2、诉讼费由被告刘为民承担。事实与理由：2018年12月17日，刘为民填写《长沙银行芙蓉信用卡申请表》向长沙银行申请办理长沙银行芙蓉信用卡（心意通卡）并获审批通过。心意通卡卡号为6229××××4101。截至2020年9月30日，刘为民透支金额为84970.37元，其中透支本金80000元、透支利息0元、费用4970.37元。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告刘为民辩称：信用卡是本人申请，但不是自己办的。信用卡是本人去长沙拿的。申请的金额为80000元，但信用卡到账只有68000元。卡内的钱是本人所用，后来偿还了，去年借了一千元也还进卡内了。经审理查明：2018年12月17日，被告刘为民在原告长沙银行申办了芙蓉信用卡一张（卡号为6229××××4101），长沙银行芙蓉信用卡（心意通卡）领用合约中约定：1、在长沙银行给予刘为民的授信额度下，刘为民可申请多笔“心意通卡”分期请款业务，单笔“心意通卡”分期请款最低额为10000元，最高额为300000元，累计请款额不得超过“心意通卡”授信额度，单笔“心意通卡”分期请款期限，最短1天，最长365天；2、“心意通卡”交易免息，但长沙银行有权向刘为民依据本合约的规定收取相应的手续费；3、“心意通卡”基准手续费率为：7.2%／年（按日折算为每日万分之二，本业务按日计费），逐笔“心意通卡”分期业务最终的手续费率以刘为民办理该业务时长沙银行审批确定的手续费率为准；4、“心意通卡”账户内的溢缴款不计付利息，每笔“心意通卡”分期业务到期当日（包括提前到期），刘为民应确保“心意通卡”账户内有足够的资金用以归还当期本金及手续费，如资金不足，本金未还部分将从该笔“心意通卡”分期业务到期日起按每日万分之五收取透支利息，本业务按日计息，按月计收复利；5、刘为民未能在到期还款日前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的百分之五支付逾期还款违约金，未达到5元按5元收取，最高不超过1000元；6、刘为民出现逾期，长沙银行按照以下各项欠款冲还：逾期1-90天的，按照先应收手续费和各项费用、应收利息、后本金的顺序进行还款，逾期91天以上的，按照先本金、后应收手续费和各项费用、应收利息的顺序进行冲还；7、刘为民应在每笔“心意通卡”分期业务到期日偿还该笔业务全部本金及手续费，手续费在“心意通卡”分期请款成功的当日开始按日计收，手续费等于每笔“心意通卡”分期总金额乘以执行手续费率（日）乘以当期实际占用天数；8、以“按月付费，到期还本”的方式还款；9、账单日为每月18日，最后还款日为账单日后的第25天。2018年12月22日至2019年3月21日，刘为民共计请款成功80000元，最后一笔款项于2019年12月30日申请全额提前还款。2020年10月1日，长沙银行出具《证明》，载明：截至2020年9月30日，刘为民心意通卡透支本金80000元、透支利息0元、费用4970.37元（包含手续费及逾期还款违约金）。2020年10月21日，刘为民的向该信用卡账户还款1000元。长沙银行因向刘为民催要未果，遂诉至本院。以上事实，有交易明细记录、欠款证明、长沙银行心意通卡申请确认表、长沙银行芙蓉信用卡（心意通卡）领用合约及到庭当事人陈述等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以确认。本院认为，原告长沙银行根据被告刘为民的申请向其支付了80000元，长沙银行与刘为民之间的信用卡合同关系成立且有效。刘为民在透支信用卡后，未按时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。刘为民于2020年10月21日还款1000元，根据合同约定，该款项应视为对借款本金的偿还，故对长沙银行要求刘为民偿还其借款80000元的诉请，本院予以部分支持，刘为民应偿还长沙银行借款本金79000元。对长沙银行超出上述费用部分的诉请，本院不予支持。关于费用、透支利息。长沙银行与刘为民约定的每日万分之二的手续费率、每日万分之五的透支利息利率以及逾期还款违约金，未违反法律禁止性规定，本院予以确认。刘为民须支付长沙银行截至2020年9月30日的费用4970.37元。此后的透支利息以欠付本金79000元为基数，按照《长沙银行芙蓉信用卡（心意通卡）领用合约》约定的利率标准，自2020年10月1日开始计算至实际清偿之日止。对于此后的费用部分，根据双方约定以及长沙银行陈述，每笔“心意通卡”分期业务到期后，不再收取手续费，逾期还款违约金至多收取六期，故2020年9月30日后，未产生费用，对长沙银行主张的该日之后的费用，本院不予支持。刘为民辩称信用卡到账款项与申请金额不符，但未举证证明，对其该项抗辩意见，本院不予采纳。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告刘为民于本判决生效之日起十日内向原告长沙银行股份有限公司偿还本金79000元、费用4970.37元，合计83970.37元，并自2020年10月1日开始，以79000元本金为基数，按照《长沙银行芙蓉信用卡（心意通卡）领用合约》约定的利率标准，支付透支利息至款项实际还清之日止；二、驳回原告长沙银行股份有限公司的其他诉讼请求；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取962元，由被告刘为民负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  周建二〇二一年二月二十六日法官助理陈遥书记员徐佳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。