云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初210号原告：中国农业银行股份有限公司通海县支行，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道西街74号。统一社会信用代码：91530423217751358K。法定代表人：曾伟忠，任行长。委托诉讼代理人：许瑞麟、马思杰，云南世博律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：师文治，男，1977年8月31日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。被告：龙燕，女，1988年11月24日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。原告中国农业银行股份有限公司通海县支行（以下简称“农行通海支行”）与被告师文治、龙燕借款合同纠纷一案，本院2021年1月27日立案后，依法适用简易程序于2021年2月25日公开开庭进行了审理。原告农行通海支行的委托诉讼代理人马思杰，被告师文治到庭参加诉讼，被告龙燕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《农户贷款借款合同》；2.判令被告师文治、龙燕共同清偿原告的借款本金人民币40,708.2元及利息4282.24元（其中，正常利息2494.29元，罚息1687.57元、复利100.38元，利息计算至2020年10月21日），之后的罚息、复利按照合同约定的逾期利率计算，利随本清；3.本案诉讼费、公告费由二被告共同承担。事实及理由：2018年3月9日，被告师文治与原告签订《农户贷款借款合同》，合同约定：可循环借款额度为人民币47,000元，循环方式自2018年3月9日起至2021年3月8日止，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权根据中国人民银行规定计收复利。被告师文治与龙燕系夫妻，借款发生在婚姻关系存续期间，且被告龙燕在还款承诺书上签字确认，该借款属于夫妻共同债务，被告龙燕应承担共同还款义务。合同签订后，被告于2019年4月19日使用了借款人民币47,000元。原告按约向被告发放了全部借款，但借款人未按合同约定认真履行还款义务，经原告多次催收未果，特诉至法院。被告师文治辩称，借款是属实的，对于偿还借款本金和利息没有意见，但是现在没有能力一次偿还，只能分期偿还。被告龙燕未到庭，也未提交书面答辩意见。原告针对诉讼请求，举证如下：1.营业执照、金融许可证、负责人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2.二被告居民身份证、结婚证各一份，证明二被告身份情况；3.惠农e贷农户贷款申请表、还款承诺书、《农户贷款借款合同》各一份，证明被告借款的事实，双方签订合同，约定的权利及义务；4.业务凭证、贷款利息表各一份，证明原告发放贷款及被告偿还本金、利息的事实；5.债务逾期催收通知书三份，证明原告向被告催收逾期债务的事实。被告师文治对上述证据无异议。被告龙燕未到庭进行质证，视为放弃质证权利。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告师文治、龙燕向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率等事实主张成立。综上，本院认定本案事实如下：2018年3月9日，师文治、龙燕向农行通海支行申请借款47,000元。被告师文治、龙燕在还款承诺书上签字并承诺，在借款合同没有解除之前，不论借款人发生何种变化，此笔贷款由夫妻二人共同偿还直至贷款本息还清为止。2018年3月9日，师文治与农行通海支行签订《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180039211），合同约定：借款金额／可循环借款额度人民币47000元，可循环方式自2018年3月9日起至2021年3月8日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转，借款提取及还款账号62×××75。1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款自逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付的利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。贷款人依照法律法规规定或者合同约定行使抵销权、解除权或扣划相关款项的，借款人、担保人的异议期间为七个工作日，自贷款人以书面、口头或者其他形式通知之日起计算。2019年4月19日，被告师文治支取借款47,000元，贷款基本信息载明：借款日期2019年4月19日，到期日期2020年4月18日。还款方式利随本清，贷款年利率5.307%，逾期利率7.9605%。现师文治尚欠借款本金40,708.2元及2019年4月19日之后的利息。原告催收未果后诉至本院。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案原告与被告师文治签订的《农户贷款借款合同》，系合同当事人真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，合同合法、有效，依法受法律保护。被告师文治未按约定的借款期限偿还借款，已构成违约，原告据此要求解除未到期的合同，符合相关法律规定，本院予以支持。关于合同解除的时间，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条规定：“当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。”原告已在本院向被告送达的民事诉状中做出解除借款合同的意思表示，该意思表示已随本院向被告送达的应诉法律文书到达被告，而在庭审中，原告明确表示解除合同的时间为开庭当日，即2021年2月25日，不违反相关法律规定，本院予以支持。被告师文治、龙燕借款后，未按约定期限偿还原告借款本息的行为，已经构成违约，原告要求被告师文治、龙燕偿还借款本金40,708.2元及利息、逾期利息，于法有据，本院予以支持。关于原告主张的复利，根据双方所签订的合同约定，复利按人民银行的规定计收，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“关于罚息利率问题……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”所以，本案复利应按罚息利率计收，即按借款利率加收50%计收。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第五百六十三条第一款第三项、第五百六十五条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司通海县支行与被告师文治签订的合同编号为53020120180039211的《农户贷款借款合同》于2021年2月25日解除；二、被告师文治、龙燕于判决生效后三十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司通海县支行借款本金人民币40,708.2元及自2019年4月19日起至贷款清偿之日止的利息、逾期利息及复利（其中，合同期内的利息按年利率5.307%计付，逾期利息按年利率7.9605%计付，复利按年利率7.9605%计付），利随本清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费920元，减半收取460元，由被告师文治、龙燕连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二一年二月二十五日法官助理期晓萍书记员李泫松