渭南市临渭区人民法院民事判决书                       （2020）陕0502民初6635号原告：中国建设银行股份有限公司渭南分行（统一社会信用代码：91610500713527304A）。营业场所：陕西省渭南市。负责人：申飚，系该行行长。委托诉讼代理人：张怀君，陕西赛高律师事务所律师。被告：杨剑莉，女，1973年7月10日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，现住渭南市，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。被告：胡军，男，1970年11月7日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，现住渭南市，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，系被告杨剑莉之夫。被告：杨保善，男，1940年7月28日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX。委托诉讼代理人：杨志伟，男，1975年1月28日出生，汉族，居民，住陕西省渭南市临渭区，现住渭南市临渭区，系被告杨保善之子。原告中国建设银行股份有限公司渭南分行（以下简称“建行渭南分行”）与被告杨剑莉、胡军、杨保善借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行渭南分行委托诉讼代理人张怀君，被告杨剑莉，被告杨保善的委托诉讼代理人杨志伟到庭参加了诉讼，被告胡军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行渭南分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告建行渭南分行与被告杨剑莉、胡军签订的编号为610640020-0172-20160617797号《个人消费普通借款合同》，请求被告杨剑莉、胡军立即偿还原告截止2021年1月11日贷款本金68057.07元，利息6580.01元，合计74637.08元；并支付从2021年1月12日起至实际清偿之日止以本金68057.07元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率加130个基点基础上上浮50%计算的利息；2、请求依法对被告杨保善所抵押的位于渭南市XX路XX号XX号楼XX号房产（市XX委，房屋所有权证号：330XXXXX）进行拍卖、变卖，并判令原告建行渭南分行对拍卖、变卖所得价款有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告杨剑莉、胡军承担。事实与理由：2016年2月3日，原告建行渭南分行与被告杨剑莉、胡军签订了编号为610640020-0172-20160617797的《个人消费普通借款合同》，约定被告杨剑莉、胡军向原告借款25万元，用于住房装修，借款期限为2016年2月3日至2021年2月3日，还款方式为等额本息还款法；贷款利率为年利率，执行建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基准利率（建行LPR）加130基点，约定借款逾期罚息利率为在本合同执行利率水平上上浮50%；并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除合同。同日，被告杨保善以担保人的身份与原告签订了《个人消费普通借款抵押合同》、《渭南房地产抵押贷款合同》，用其名下位于渭南市XX路XX号XX号楼XX房（市XX委，所有权证号：330XXXXX）作抵押，为被告杨剑莉、胡军在原告处的上述借款提供抵押担保，后被告杨保善又办理了抵押登记手续，将房屋他项权证（登记证号为：渭房他证权证登字第00039427号）交于原告。《个人消费普通借款合同》签订后，原告按照合同约定向被告杨剑莉、胡军发放贷款25万元，贷款执行利率为年利率5.6%。自2019年8月20日起建行人民币贷款基础利率（一年期）与中国人民银行授权指定发布人发布的贷款市场报价利率（LPR）同期利率保持一致，建设银行不再另行发布建行人民币贷款基础利率（一年期）。被告杨剑莉、胡军未按合同约定偿还借款本息，被告杨保善亦未承担担保责任，原告故诉至法院。截止2021年1月11日，被告杨剑莉、胡军尚欠原告贷款本金68057.07元，利息6580.01元，合计74537.08元。被告杨剑莉、杨保善承认原告主张的事实，承认原告提出的全部诉讼请求。被告胡军未到庭，亦未提交书面答辩意见。原告建行渭南分行为支持其主张向法庭提交了以下证据材料：1、杨剑莉、胡军身份证及结婚证复印件、杨保善身份证复印件，证明被告杨剑莉、胡军、杨保善是适格的诉讼主体。2、《个人消费普通借款合同》、《个人消费普通借款抵押合同》、《渭南市房地产抵押贷款合同》、房屋他项权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书，证明2016年2月3 日，原告与被告杨剑莉、胡军签订《个人消费普通借款合同》，约定借款金额为25万元，用途为住房装修，约定了贷款期限、还款方式、贷款利率等内容，约定借款逾期罚息利率为本合同所执行利率水平上上浮50%；并约定借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，行使担保权利，解除合同。同日，被告杨保善与原告签订《个人消费普通借款抵押合同》、《渭南房地产抵押贷款合同》，用其名下位于渭南市XX路XX号XX号楼XX号房产（市XX委，房屋所有权证号：330XXXXX）作抵押，为被告杨剑莉、胡军上述借款提供抵押担保，办理了房屋抵押登记手续，并将房屋他项权证交于原告。《个人消费普通借款合同》签订后，原告向被告杨剑莉、胡军发放贷款25万元，履行了合同义务。同时，《个人消费普通借款合同》第八条约定了借款人违约的情形及贷款人的救济途径，且证明被告杨剑莉、胡军是夫妻，应当对其夫妻关系存续期间共同借款装修住房所产生的债务承担共同还款责任。3、个人贷款对账单，证明借款人杨剑莉、胡军未按合同约定按时归还借款,根据《个人消费普通借款合同》第八条的约定,借款人杨剑莉、胡军已构成违约，原告有权依照合同约定宣布借款到期，解除借款合同关系，并有权要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用。被告杨保善以涉案房屋为借款人杨剑莉、胡军的借款提供抵押担保，应当对被告杨剑莉、胡军的债务承担担保责任。   被告杨剑莉、胡军、杨保善未向法庭提交证据。被告杨剑莉、杨保善对原告提供的以上证据材料的真实性及证明目的均无异议，经本院审查，上述证据材料，来源合法，客观真实，与本案具有关联性，故对以上证据予以认定。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月3日，被告杨剑莉、胡军作为甲方（借款人），原告建行渭南分行作为乙方（贷款人），签订编号为610640020-0172-20160617797的《个人消费普通借款合同》，约定：甲方向乙方借款25万元，借款期限为60个月，即2016年2月3日至2021年2月3日，约定的借款期限起始日与乙方首次将款项划入本合同约定存款账户之日（即“起息日”）不一致的，借款期限起始日以起息日为准，到期日相应顺延，借款用途为住房装修，乙方将款项划入朱永胜在乙方开立的存款账户，甲方同意授权乙方按照合同约定方式支付贷款金额；还款方式为等额本息还款法，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，每月还款额为4786.84元；贷款利息自乙方将款项划入甲方指定账户之日起计算，按日计算，每月的计息天数按30天计算，借款支用期限在一年以内（含）的，每月计息天数按实际天数计算，日利率=年利率/360=月利率/30；贷款利率为年利率，执行浮动利率，即LPR利率加130基点（1基点=0.01%），该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同约定的利率调整日为下年初调整；如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，乙方有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，甲方同意遵守该标准，按该标准履行义务；本合同项下首次发放借款时，LPR利率是指起息日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率（建行LPR）；此后贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，LPR利率是指调整日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率；本合同项下贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行利率的水平上上浮50%；甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权停止发放本合同项下及个人消费支用单项下的借款，宣布贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用；对于甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；还约定甲方违约，乙方有权要求甲方限期纠正违约行为并赔偿相应损失，行使担保权利，解除合同。同日，杨保善、赵会贤作为甲方（抵押人），与原告建行渭南分行作为乙方（抵押权人）签订了《个人消费普通借款抵押合同》，约定甲方用位于渭南市XX路XX号XX号楼XX房作为抵押，为上述借款合同项下的借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用。2016年2月4日，杨保善、赵会贤与原告建行渭南分行在渭南市房屋产权产籍管理处办理了抵押登记手续，原告取得了被告杨保善名下位于渭南市XX路XX号XX号楼XX房（市XX委，房屋所有权证号：330XXXXX）房屋他项权证（渭房他证权证登字第00039427号）。2016年2月5日，原告按照合同约定向被告杨剑莉、胡军指定账户发放贷款25万元，贷款执行利率为年利率5.6%。自2019年8月20日起建行人民币贷款基础利率（一年期）与中国人民银行授权指定发布人发布的贷款市场报价利率（LPR）同期利率保持一致，建设银行不再另行发布建行人民币贷款基础利率（一年期）。被告杨剑莉、胡军在借款初期尚能按时还款，自2019年10月开始逾期还款，2019年10月5日仅支付利息96.43元，罚息27.90元，2019年11月8日支付利息62.62元，2019年12月22日支付利息1.97元,2020年4月22日归还本金10000元。此后，借款本息再未归还，截止2021年1月11日，被告杨剑莉、胡军已还借款本金181942.93元，利息34137.34元(含罚息)，尚欠原告借款本金68057.07元，利息6580.01元（含罚息）。本案审理期间，本院于2020年12月2日向被告杨剑莉、胡军送达了载有解除《个人消费普通借款合同》请求的起诉状副本。本院认为，原告建行渭南分行与被告杨剑莉、胡军签订的《个人消费普通借款合同》，系双方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，为有效合同，对双方当事人具有法律约束力。原告依照合同约定向被告杨剑莉、胡军发放了贷款，被告杨剑莉、胡军未按约定按时足额偿还借款本息，构成违约。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”《个人消费普通借款合同》约定，被告杨剑莉、胡军不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，解除本合同。原告依约享有合同约定解除权，解除权人通过起诉方式行使解除权，本院确认合同解除，自载有解除请求的起诉状副本送达对方时，发生解除合同的效力。本院于2020年12月2日向被告杨剑莉、胡军送达民事起诉状副本，故原告建行渭南分行与被告杨剑莉、胡军签订的《个人消费普通借款合同》于2020年12月2日解除。原告请求被告杨剑莉、胡军偿还借款本金68057.07元，截止2021年1月11日利息6580.01元（含罚息），并支付从2021年1月12日起至实际给付之日止，以本金68057.07元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)加130个基点（1基点=0.01%）的基础上上浮50%计算的利息的诉讼请求合法有据，予以支持。被告杨保善以其名下房屋为《个人消费普通借款合同》项下的贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权依法设立，原告享有对涉案抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司渭南分行与被告杨剑莉、胡军签订的编号为610640020-0172-20160617797的《个人消费普通借款合同》于2020年12月2日解除；二、被告杨剑莉、胡军于本判决生效之日起十五日内归还原告中国建设银行股份有限公司渭南分行借款本金68057.07元，并支付利息[截止2021年1月11日利息6580.01元(含罚息)，从2021年1月12日起至实际给付之日止，以本金68057.07元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率(LPR)加1.3%的基础上上浮50%计算]；三、原告中国建设银行股份有限公司渭南分行有权就被告杨保善名下位于渭南市XX路XX号XX号楼XX房（市XX委，房屋所有权证号：330XXXXX）拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1666元，由被告杨剑莉、胡军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省渭南市中级人民法院。审  判  长     宋芳裕人民陪审员     屈亚梅人民陪审员     李夏玲 二0二一年二月一日 书  记  员     王  甜1