河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初7944号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，住所地河南省禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，任支行行长。委托诉讼代理人：杨晨潭，系支行职工。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：甄谦举，男，1978年8月24日出生，汉族，住禹州市。被告：王自然，女，1979年9月16日出生，汉族，住禹州市。被告：刘红旗，男，1975年10月13日出生，汉族，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮储银行禹州支行）诉被告甄谦举、王自然、刘红旗金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨蕊、被告甄谦举到庭参加诉讼，被告王自然、刘红旗经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行禹州支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告甄谦举、王自然偿还原告剩余借款本金6639.39元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准，自2020年11月25日计算至实际还清欠款之日止。截至2020年11月25日的利息、罚息、复利暂计为2267.23元）；二、请求依法判令被告刘红旗对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用及其他费用等由三被告连带承担。事实与理由：2017年9月21日，被告甄谦举、王自然作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告甄谦举、王自然20万元的授信额度，额度存续期最长为48个月。2017年9月21日，被告刘红旗与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告甄谦举、王自然与原告于2017年9月21日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的各项债务提供连带保证责任。2017年9月21日，被告甄谦举使用上述授信额度向原告借款20万元，借款期限自2017年9月21日至2019年9月21日，借款年利率为12%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款以后，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至法院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告甄谦举、王自然、刘红旗均未答辩。原告邮政银行禹州支行为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、借据各一份，证明：2017年9月21日，被告甄谦举、王自然作为共同借款人与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告甄谦举、王自然20万元的授信额度，额度存续期最长为48个月。同日，被告甄谦举使用上述授信额度向原告借款20万元，借款期限自2017年9月21日至2019年9月21日，借款年利率为12%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第二组证据，小额贷款最高额保证合同一份，证明：2017年9月21日，被告刘红旗与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告甄谦举、王自然与原告于2017年9月21日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的各项债务提供连带保证责任，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金及相关费用等，保证期间为主债务履行期限届满之后两年。第三组证据，还款流水、欠本欠息查询单各一份，证明：借款后，被告甄谦举、王自然共偿还本金193360.61元，支付利息、罚息、复利28928.33元。截止2021年1月15日，被告甄谦举、王自然拖欠本金6639.39元、利息123.07元，罚息、复利2291.56元。自2021年1月16日之后的罚息以剩余本金6639.39元为基数，按年利率15.6%计算至本金还清之日；自2021年1月16日之后的复利以利息123.07元为基数，按年利率15.6%计算至利息还清之日。第四组证据，身份证复印件三份、结婚证复印件一份，证明：被告主体适格，被告身份信息。被告甄谦举、王自然、刘红旗均未向本院提供任何证据。本院对原告提供的证据审查后认为，证据来源与形式合法，内容真实，且与本案有关联性，本院均予以确认。本院经审理查明：2017年9月21日，原告邮储银行禹州支行作为甲方，被告甄谦举作为乙方，被告王自然作为乙方配偶及共同借款人，共同签订了一份《小额贷款额度借款合同》，原告向被告甄谦举提供借款的授信额度为20万元；借款额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。2017年9月21日，被告刘红旗与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告刘红旗自愿为被告甄谦举、王自然与原告上述签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证期间自该合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止，保证范围包括债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人为实现债权与担保权利发生的费用。2017年9月21日，被告甄谦举使用上述授信额度从原告处借款20万元，借款期限自2017年9月21日至2019年9月21日，借款年利率12%，逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，前6个月只还当期利息，不还本金，之后按月归还贷款本息。2017年9月21日，原告依约向被告甄谦举支付借款20万元，被告甄谦举向原告出具了个人贷款借据。被告甄谦举借款后至2021年1月15日，返还原告借款本金共193360.61元，支付原告借款利息、罚息、复利共计28928.33元，仍拖欠借款本金6639.39元、利息123.07元、罚息2245.32元及复利46.24元。另查明，被告甄谦举与被告王自然于2001年1月4日登记结婚。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告甄谦举、王自然共同从原告邮储银行禹州支行借款20万元，有二人与原告签订的个人额度借款合同、被告甄谦举出具的借据等为证，事实清楚，足以认定，本案借款发生在其二人夫妻关系存续期间，本案债务依法应为其二人夫妻共同债务，二人为共同债务人。被告甄谦举、王自然不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告起诉要求被告甄谦举、王自然偿还所欠借款本金6639.39元与利息、罚息、复利，本院予以支持。被告甄谦举、王自然所欠应付的利息为：截止2021年1月15日的利息123.07元、罚息2245.32元及复利46.24元；以借款6639.39元为基数自2021年1月16日起至还清借款之日止的罚息按年利率15.6%计算，以未支付的利息123.07元为基数自2021年1月16日起至还清借款利息之日止的复利按年利率15.6%计算。被告刘红旗自愿为本案借款合同项下的债务提供连带责任保证担保，其保证期间依合同约定自2019年9月21日起计算两年，原告起诉要求其承担连带保证责任未超过保证期间，本院予以支持。被告刘红旗承担保证责任后，有权向债务人即被告甄谦举、王自然追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》（法释〔2018〕2号）第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告甄谦举、王自然于判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金6639.39元并支付利息、罚息、复利（截止2021年1月15日的利息、罚息、复利分别为123.07元、2245.32元、46.24元；以借款6639.39元为基数自2021年1月16日起至还清借款之日止的罚息按年利率15.6%计算，以未支付的利息123.07元为基数自2021年1月16日起至还清借款利息之日止的复利按年利率15.6%计算）；二、被告刘红旗对上述判决第一项确定的债务负连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取25元，由被告甄谦举、王自然负担，被告刘红旗负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  刘长印二〇二一年二月二十五日书记员  闫如玉