杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初8288号 原告：杭州联合农村商业银行股份有限公司之江支行，住所地杭州市西湖区转塘街道珊瑚沙社区西侧1号，统一社会信用代码91330106082134327C。 负责人：梅立伟，行长。 委托诉讼代理人：方杰，系支行员工。 委托诉讼代理人：华虹霞，系支行员工。 被告：黄建华，男，1986年2月14日出生，汉族，住杭州市西湖区。 被告：张梦溪，女，1987年7月31日出生，汉族，住杭州市西湖区。 被告：杭州晶立置业有限公司，住所地杭州市西湖区转塘街道美院南99号8088室，统一社会信用代码913301000821456751。 法定代表人：陈中原，总经理。 委托诉讼代理人：叶丽莉，系公司员工。 委托诉讼代理人：李红娜，系公司员工。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司之江支行与被告黄建华、张梦溪、杭州晶立置业有限公司（以下简称晶立公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月24日受理后，依法由审判员杨志敏独任审判，于2021年1月18日公开开庭进行了审理。原告的负责人梅立伟及其委托诉讼代理人方杰、被告晶立公司的委托诉讼代理人叶丽莉到庭参加诉讼。被告黄建华、张梦溪经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1.被告黄建华、张梦溪归还原告借款本金1772100.59元，并支付利息及复息106462.23元（利息暂计算至2020年10月20止，此后利息按照合同约定的标准计算至本息清偿完毕之日止）；2.被告晶立公司对被告黄建华前述债务承担连带清偿责任；3.原告有权对被告黄建华、张梦溪提供抵押的位于杭州市西湖区××街道××幢××的房产（杭房预之字第1××4号）折价、拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由三被告承担。 事实和理由：2016年1月15日，原告与被告黄建华签订编号为杭联银(之江)个房担借字第8011120160003211号的《个人购房借款合同》，约定：原告向被告黄建华发放借款188万元，期限自2016年1月25日至2046年1月24日，借款月利率为4.083333‰，实际借款日期、到期日期以及利率以借款借据为准，还款方式为等额本息；借款人违约应承担的费用，包括但不限于利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用；如借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%后作为逾期罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息。2016年1月25日，被告张梦溪向原告出具了《共同债务确认书》，确认被告张梦溪在前述合同项下的债务为其共同债务。 合同签订后，原告按约于2016年1月29日向被告黄建华发放了借款188万元，借款到期日为2046年1月24日。2019年9月20日，被告黄建华未按约归还贷款本金(利息或本息)，已构成违约。经原告多次催讨，被告黄建华、张梦溪尚未偿还，被告晶立公司也未代偿。截至2020年10月20日，被告黄建华尚欠借款本金1772100.59元，尚欠利息及复息106462.23元，共计人民币1878562.82元。 原告认为，原告与各被告签署的《个人购房借款合同》、《共同债务确认书》合法有效，各方当事人应按约履行自己的义务。原告已按约履行发放贷款义务，但被告黄建华、张梦溪未按约偿还，被告晶立公司也未代偿，故诉至法院。 被告黄建华、张梦溪未作答辩。 被告晶立公司辩称：原告与被告黄建华、张梦溪之间借款被告晶立公司不知情，请求法院查明。原告主张的利息不符合法律规定，被告晶立公司不应承担连带清偿责任。关于预抵押不同于正式抵押，原告作为预抵押人不享有就案涉房屋优先受偿权。即使被告晶立公司要承担相应连带清偿责任，依法也享有向被告黄建华、张梦溪追偿的权利。 本院经审理认定事实如下： 黄建华、张梦溪系夫妻关系。2016年1月25日,原告与三被告签订编号为杭联银（之江）个房担借字第8011120160003211号《个人购房担保借款合同》,合同约定黄建华向原告借款人民币1880000元,用于购买晶立公司预售的坐落于杭州市西湖区××幢××的住宅,借款期限自2016年1月25日起至2046年1月24日,实际借款日期与到期日以借款借据为准；贷款月利率为4.083333‰,合同履行期间遇中国人民银行贷款利率调整,按规定执行,不再另行通知借款人；还款方式为按月等额本息还款法,每月还款本息额为9977.21元,首次还款日为2016年2月20日；借款人未按期归还借款本金,从逾期之日起在当笔借款实际执行利率基础上加收50%后作为逾期罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，未付利息自合同约定的应付之日起按逾期罚息利率计收复息；合同对其他有关违约情形及违约责任均作了约定。依合同约定借款人如发生违约行为,原告有权停止发放贷款,宣布已发放借款提前到期,要求借款人立即偿还全部借款及相应利息。张梦溪在该借款合同上签字确认为的共同还款义务人。同时,为保证合同履行,黄建华、张梦溪自愿以所购的位于杭州市西湖区××商品房作为抵押物,为借款提供抵押担保（2016年1月29日原告与被告黄建华、张梦溪办理了编号为杭房预之字第1××4号预购商品房抵押权预告登记）；保证人晶立公司在黄建华、张梦溪所购房屋取得房屋所有权证及办妥抵押登记和其他相关手续,并将房屋他项权证及其他有关资料交原告持有之日前的黄建华、张梦溪的所有应付款项承担连带担保责任。被告黄建华、张梦溪在借款人和抵押人处签名，被告晶立公司在保证人处盖章。被告张梦溪还在《共同债务确认书》上签字。 合同签订后,黄建华于2016年1月29日取得贷款1880000元，将该笔贷款转入房开商被告晶立公司账户。在合同履行过程中,自2019年9月20日起,黄建华、张梦溪未能按期还款,截至2020年10月20日尚欠的贷款本金1772100.59元、利息（含复息）106462.23元。 上述事实由个人购房担保借款合同、共同债务确认书、预购商品房抵押权预告登记、借款借据、银行明细等在案佐证。 本院认为：原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示,且不违反法律、行政法规的强制性规定,应认定为合法有效，对各方均有约束力。合同签订后,原告已依约履行发放贷款义务，但是被告黄建华未按约还本付息，原告有权根据合同约定宣布借款提前到期,被告黄建华依法应当偿付原告借款本金及利息。被告张梦溪作为共同还款人,应依约对上述款项承担共同还款责任。关于原告诉请要求对预抵押商品房享有优先受偿权的问题。本案中，黄建华、张梦溪为购买案涉房屋与原告签订了《个人购房担保借款合同》,并办理了编号为杭房预之字第1××4号预购商品房抵押权预告登记。若预告登记权利人能够举证证明其自能够进行不动产登记之日起三个月内已向义务人催告申请登记，或者能够证明系非基于预告登记权利人的原因导致预告登记无法转为正式的抵押登记，且抵押物符合折价、拍卖、变卖等能流通条件的，并非不能赋予预告登记权利人对抵押物享有优先受偿权，但是案涉房屋至今尚未取得房屋所有权，现有情形表明案涉房屋目前尚不具备折价、拍卖、变卖等流通条件,故本院对原告的该项请求不予支持，原告可待相关条件成就后再行主张。根据前述借款合同约定，被告晶立公司还处在约定的应承担阶段性连带责任保证担保期内,晶立公司理应对被告黄建华、张梦溪的上述债务承担连带责任。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条,《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下: 一、黄建华、张梦溪于本判决生效之日起十日内归还杭州联合农村商业银行股份有限公司之江支行借款1772100.59元,支付利息及复息106462.23元（计至2020年10月20日）；2020年10月21日起的利息，按照合同约定的标准计算至本息付清之日止； 二、杭州晶立置业有限公司对黄建华、张梦溪所负上述第一项债务承担连带责任。 三、驳回杭州联合农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取10854元，财产保全费5000元，合计15854元，由黄建华、张梦溪负担。杭州晶立置业有限公司对上述诉讼费用承担连带责任。 原告杭州联合农村商业银行股份有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告黄建华、张梦溪、杭州晶立置业有限公司于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员  杨志敏 二〇二一年二月二十六日 书记员  陈佳佳