山东省潍坊高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0791民初4010号 原告：中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行，住所地山东省潍坊高新区北宫东街3899号，统一社会信用代码：9137070061416312XO1-1。 负责人：陈伟，行长。 委托诉讼代理人：刘洪钢，男，1975年8月30日生，汉族，系单位职工。 委托诉讼代理人：陈维霞，女，1976年7月20日生，汉族，系单位职工。 被告：赵汉龙，男，1990年11月22日生，汉族，住山东省潍坊市坊子区。 被告：高菊，女，1989年12月22日生，汉族，住山东省章丘市。 被告：潍坊晨阳信息咨询有限公司（原潍坊恒泰融资担保有限公司），住所地：潍坊综合保税区汶泉发展区徐家庄村72号。 法定代表人：徐金波，董事长。 被告：潍坊恒信建设集团有限公司，住所地潍坊经济开发区浩宇路558号恒信御景峰东区1号楼1号房，统一社会信用代码：913707006768263128。 法定代表人：张玉强，董事长。 委托诉讼代理人：陈龙，山东鸢都英合律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行与被告赵汉龙、高菊、潍坊晨阳信息咨询有限公司（以下简称晨阳信息公司）、潍坊恒信建设集团有限公司（以下简称恒信公司）金融借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘洪钢、陈维霞，被告恒信公司的委托诉讼代理人陈龙到庭参加诉讼。被告赵汉龙、高菊、晨阳信息公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵汉龙、高菊偿还原告贷款本金234481.39元，利息9795.55元（按借款合同约定利率计算至2020年5月9日，以后另计），本息合计244276.94元。2、判令被告与原告签订《个人购房担保借款合同》合法有效。3、判令抵押预告登记有效，在未办理房产抵押权登记之前，原告享有排他性地对抗他人对涉案房产处分的权利，处置房产所得价款优先偿还借款人在原告处贷款。4、判令被告晨阳信息公司、恒信公司对上述款项承担连带保证责任。5、判令上述被告承担本案案件受理费、财产保全费等实现债权的一切费用。 事实与理由：2013年7月26日，原告与被告赵汉龙签订《个人购房担保借款合同》，合同约定原告向被告赵汉龙提供人民币29.1万元的贷款。2013年7月29日原告依约发放了贷款。同时，被告以其所购买的位于潍坊市坊子区××号楼××室做为抵押担保。被告高菊系赵汉龙配偶，在共同还款责任承诺书上签字。被告晨阳信息公司、恒信公司对该笔贷款承担连带担保责任。截至2020年5月9日，被告赵汉龙欠原告本息合计244276.94元，已构成违约，原告多次催收上述被告，但均未及时还款。 赵汉龙、高菊、晨阳信息公司未到庭亦未提交书面答辩意见。 恒信公司辩称，原告起诉无任何事实及法律依据，恒信公司已办理完毕房屋大证，后一直通知赵汉龙办理房产证，但赵汉龙一直不配合办理，在此情况下不应当再由恒信公司承担未办理房产证及正式抵押登记所产生的责任，另外原告应当依据担保法等有关法律的规定在抵押物价值范围内优先实现自己的债权，诉讼费不应承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交《个人购房担保借款合同》、个人借款发放凭证、欠息证明、银行流水、共同还款承诺书、结婚证复印件、身份证复印件、贷款担保承诺函、企业信息信用公示报告、他项权证。恒信公司质证后提出，对个人担保借款合同、个人借款发放凭证、银行流水、他项权证真实性无异议，对欠息证明真实性不认可，系原告单方制作，共同还款承诺书、身份证、结婚证、贷款担保承诺函、企业信息信用公示报告真实性无法确认，并提出其提供的是阶段性连带担保责任，在原告对涉案房屋享有优先受偿权后不再承担担保责任。恒信公司提交房屋大证一份、不动产权证办理催告函一份、函件发送邮寄单一份，证明已通知赵汉龙办理房产证，但其不配合办理，在此情况下不应当在承担办理房产证及正式抵押登记所产生的责任。原告对房屋大证真实性无异议，认为其他证据与本案无关。 经审查认为，原告提交的个人担保借款合同、个人借款发放凭证、银行流水、他项权证证据均真实、合法，且与本案具有关联性，本院予以采信；原告提交的欠息证明能够与银行流水相印证，对此予以采信；原告提交的共同还款承诺书系原件，能够与结婚证复印件相印证，能够证实赵汉龙与高菊系夫妻关系，对此本院予以采信；贷款担保承诺函系原件，企业信息信用公示报告系对社会公众公开可查询的信息，上述证据均与本案具有关联性，本院予以采信。恒信公司的房屋大证真实、有效，本院予以采信；其提交的邮寄单虽真实、有效，但其邮寄的地址并非赵汉龙与恒信公司确认的邮寄地址，赵汉龙也未接收到恒信公司寄送的办理不动产权证催告函，因此恒信公司提交的上述证据，不能证明其主张，故本院不予采信。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年7月26日，原告与赵汉龙、恒信公司签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定赵汉龙向原告借款291000元用于购买位于潍坊市坊子区××路××号××小区××号楼××单元××室房产，借款期限为240个月；贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，还款方式为等额本息还款，借款逾期的罚息利率为借款利率上浮50%；赵汉龙以其购买的上述房产提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记。恒信公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的上述债务承担连带保证责任。为上述借款提供阶段性担保，自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，恒信公司为借款人的债务承担连带保证责任。合同还约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 合同还约定借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择担保物实现债权的，也可同时主张通过担保人来实现全部或部分债权。该约定为黑体字条款。恒信公司主张该为格式条款。在合同正文后担保人声明：贷款人已依法向我方提示了本合同相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果作了说明，我方已经知悉并理解上述条款。该声明亦为黑体字。 2013年9月16日，被告高菊在共同还款承诺书中签字，高菊与赵汉龙系夫妻关系，承诺在赵汉龙不按期偿还借款本息时承担连带清偿责任。潍坊恒泰投资担保有限公司于2013年7月29日出具贷款担保承诺函，承诺自愿为赵汉龙在原告处办理的住房按揭贷款29.1万元提供保证担保并承担连带保证责任。2019年1月30日，潍坊恒泰投资担保有限公司变更名称为潍坊晨阳信息咨询有限公司。 2013年7月29日，原告将贷款291000元发放给赵汉龙，借款凭证载明借款到期日为2033年6月28日，借款执行利率6.55%，逾期利率9.825%。截至2020年5月9日，被告赵汉龙、高菊共拖欠原告借款本金234481.39元、利息9795.55元，本息合计244276.94元。 本院认为，原告与赵汉龙、恒信公司签订的《个人购房担保借款合同》是各方真实意思的表示，且不违背法律、法规强制性规定，为有效合同，各方均应按合同约定履行权利义务。被告赵汉龙从原告处借款291000元，但未按时归还借款本息，此行为已构成违约，故原告有权要求被告偿还全部到期和未到期的借款本息。被告高菊与赵汉龙系夫妻关系，其承诺对上述借款承担连带清偿责任，故应与赵汉龙共同偿还上述债务。截至2020年5月9日，被告赵汉龙共拖欠原告借款本金234481.39元、利息9795.55元，本息合计244276.94元，应予偿还，故本院对原告要求被告赵汉龙、高菊偿还借款本息244276.94元的诉讼请求予以支持。原告就潍坊市坊子区××路××号××小区××号楼××单元××室房产已办理了抵押预告登记，现该房产已办理了建筑物所有权首次登记，且不存在预告登记失效的情形，因此原告请求对该房产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。被告恒信公司自愿为赵汉龙上述借款向原告承担阶段性担保，现赵汉龙并未取得本案涉案房产权属证书，也并未办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续，因此不能免除恒信公司承担担保责任，故恒信公司对上述债务应承担连带保证责任。恒信公司辩称原告对涉案房屋享有优先受偿权后不再承担担保责任，合同关于贷款人已经选择担保物实现债权的，也可同时主张通过担保人来实现全部或部分债权的约定系格式条款，对其不产生效力，经审查认为，本案合同虽为格式条款，但原告已对上述条款进行了加黑提醒，并在担保人声明中载明对恒信公司进行了提示，因此对于恒信公司的上述主张不予采信。原告晨阳信息公司自愿为本案借款承担连带责任保证担保，因此华晨信息公司对赵汉龙、高菊的上述借款承担连带清偿责任。 被告赵汉龙、高菊、晨阳信息公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其相应的诉讼权利，不影响本院对案件事实的认定、裁判。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第五十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告赵汉龙、高菊偿还原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行借款本金234481.39元、利息9795.55元（利息、罚息计算至2020年5月9日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至实际给付之日），于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、原告中国农业银行股份有限公司潍坊高新技术产业开发区支行对被告赵汉龙位于潍坊市坊子区××路××号××小区××号楼××单元××室房产享有优先受偿权； 三、被告潍坊恒信建设集团有限公司、潍坊晨阳信息咨询有限公司对上述债务承担连带清偿责任；保证人履行保证责任后，在履行责任范围内有权向被告赵汉龙、高菊追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4964元，减半收取2482元，诉讼保全费1741元，共计4223元，由被告赵汉龙、高菊、潍坊晨阳信息咨询有限公司、潍坊恒信建设集团有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 员 石凌云 二〇二一年二月二十三日 法官助理 张伟伟 书 记 员 王庆辉