安徽省滁州市琅琊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1102民初3253号 原告：兴业银行股份有限公司滁州分行，住所地安徽省滁州市丰乐大道1090号，统一社会信用代码91341100058484036G。 负责人：王彤彤，该行行长。 委托诉讼代理人：袁先刚，安徽会峰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贺进宇，安徽会峰律师事务所律师。 被告：张超，男，1995年9月6日出生，汉族，户籍地安徽省滁州市来安县，经常居住地不详。 原告兴业银行股份有限公司滁州分行（以下简称兴业银行滁州分行）与被告张超金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月1日立案受理，依法适用简易程序，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2020年10月13日裁定转为普通程序，并于2020年12月30日公开开庭进行了审理。原告兴业银行滁州分行的委托诉讼代理人贺进宇到庭参加诉讼，被告张超经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 兴业银行滁州分行向本院提出诉讼请求：判令1、解除兴业银行滁州分行与张超于2018年4月20日签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》；2、张超偿还借款本金50541.93元、利息及罚息(截止2020年7月16日应收利息971.04元、罚息11794.98元，以上合计12766.02元，后续利息、罚息按合同约定利率计至还清之日止);3、张超承担本案诉讼费以及兴业银行滁州分行为实现债权所发生的律师费、保全费等费用。事实与理由：兴业银行滁州分行通过筛选向部分按揭贷款还款正常的客户发出短信邀约，客户可以在手机银行上申请兴业银行按揭贷款客户专项的信用贷款“兴闪贷”。2018年4月20日，张超向其行申请“兴闪贷”，并于当日在网上签订《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》，约定若债务人不按时偿还借款本息，则债权人有权解除借款合同，并要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用；因债务人未履行本合同项下的义务而引起诉讼的，则债权人所支付的实现债权的费用由债务人承担；授信额度95000元，授信期限为3年，自2018年4月20日至2021年4月20日。张超于2018年4月20日在该授信额度下支用95000元，截止2020年7月16日，张超累计归还本息51198.7元，共拖欠该笔贷款本息共计63307.95元，其行多次索要无果。 张超未作答辩。 兴业银行滁州分行为支持其诉讼请求，举证下列证据： 证据一、《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》、《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书打印件各一份。证明张超申请兴闪贷，并在网上签订合同，张超于2018年4月20日在该授信额度下借款95000元； 证据二、贷款情况系统截图、账户信息查询单、已还清单、张超银行流水账单各一份。证明张超于2018年4月20日向兴业银行滁州分行借款95000元，年利率为8.6%，期限为一年，放款后截止2020年7月16日，张超尚欠本金50541.93元、逾期利息971.04元、罚息11794.98元。 张超未到庭，放弃了对上述证据的质证和辩驳的权利，也未举证。 本院认为：兴业银行滁州分行举证的证据符合证据的客观性、合法性，且与本案具有关联性，本院对其证明效力予以确认。 本院经审理认定事实如下：“兴闪贷”系兴业银行针对个人客户推出的全流程线上自助信用消费贷款，全部手续通过线上办理，无需亲临银行网点面签，也不需要提供纸质申请资料，只要在线填写相关信息，按流程操作即可完成贷款申请和提款。庭审中，演示“兴闪贷”流程为：登录兴业银行手机银行，在手机银行界面上的兴闪贷图标点击受邀客户专享，进入下一页面“显示预批可贷额度”，再点击“我要申请”就可进入填写详细信息（包括金额、期限、利率，用途），该处必须勾选确认已认真阅读并同意《兴业银行兴闪贷个人征信查询授权书》、《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》，并需要输入手机银行发送至客户注册手机上的短信验证码，才能点击“确认申领”，确认申领后页面下方显示额度、贷款日利率、还款方式（按月付息，到期还本）、指定还款日、罚息率（贷款逾期或未按合同约定的用途使用贷款资金罚息利率为贷款利率上浮50%），具体贷款额度可以分别申请。《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》载明：债权人同意债务人在该核定的额度内，以本人借记卡作为贷款支用和偿还的结算工具，经密码验证由债务人在债权人提供的电子渠道（包括网上银行，手机银行等）实施操作，循环使用贷款，自主完成借款与还款，无需逐笔出具借款申请，无需逐笔签订借款合同；《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》与本合同具有同等法律效力；债务人根据本额度合同约定在授信额度内自助办理融资业务时，每笔主债务金额、履行期限等具体约定，以债务人在自助渠道获取的《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》记载的内容为准；主债务包括本金、利息及债权人实现债权的费用，债权人实现债权的费用包括实现债权时支付的律师费等实现债权必要的费用；额度项下的每笔借款利率、贷款本息偿还方式均以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》为准；债务人未按本合同及《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》的约定偿还借款本息的，债权人有权宣布债务人额度项下全部或者部分债务提前届满；解除合同，要求债务人清偿到期后未到期的借款本金、利息及其他费用；要求债务人承担债权人实现债权的费用。 张超系兴业银行滁州分行房贷客户，还款记录良好，2018年4月20日，张超在网上按流程自助申请“兴闪贷”，同日，兴业银行以《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》通过了张超的申请，《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》载明：合同号：491801434701000，贷款人：张超，贷款用途：住房装修，授信额度：95000元，授信期限：3年，单笔贷款最长期限：1年（实际贷款期限以支用时选择的期限为准），单笔贷款年利率：8%（固定利率），还款方式：按月还息、到期还本，指定还款日：每月5号，罚息率：为贷款利率上浮50%。备注：借款人(债务人)、贷款人（债权人）一致同意：本通知书是《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》不可分割的组成部分，与正文具有同等法律效力。当日，张超经线上申请借款95000元，兴业银行滁州分行按约定向张超兴业银行账户发放了该95000元借款，截止2020年7月16日，张超拖欠该笔贷款本金50541.93元、逾期利息971.04元、罚息11794.98元。 本院认为：张超与兴业银行滁州分行签订的《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》及附件《兴业银行“兴闪贷”授信审批结果通知书》，系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应当受到法律的保护。经张超线上申领，兴业银行滁州分行已按约向张超发放借款95000元，但张超未能按约偿还借款利息，显属违约，依约兴业银行滁州分行有权要求解除双方的《兴业银行兴闪贷个人信用消费额度合同》，并要求张超承担给付50541.93元借款及利息（含罚息）的违约责任；合同约定借款期限内的年利率为8%，逾期罚息利率为借款利率上浮50%，即罚息年利率为12%〔8%×（1+50%）〕。兴业银行滁州分行要求张超支付其因实现债权所付的律师费、保全费等费用，但兴业银行滁州分行未能提供证据予以证明，本院对该主张不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告兴业银行股份有限公司滁州分行与被告张超签订的《兴业银行“兴闪贷”个人信用消费额度合同》； 二、被告张超于本判决生效后十日内偿还原告兴业银行股份有限公司滁州分行借款本金50541.93元及利息﹝截止2020年7月16日利息（含罚息）为12766.02元，后以50541.93元为基数，按罚息年利率12%计至付清之日止﹞； 三、驳回原告兴业银行股份有限公司滁州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1462元，由被告张超负担，于判决生效之日起十日内微信扫码缴纳或直接缴纳至本案诉讼费账户（微信二维码、银行账号见诉讼费催缴通知书）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 长  王 苏 人民陪审员  洪梅琴 人民陪审员  高 燕 二〇二一年二月二十日 法官助理桂吾琼 书记员丁逸杰 附相关法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。