文书内容重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0106民初22708号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，营业场所重庆市沙坪坝区小新街84号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：王小晶，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：郭科，重庆伟豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕图，重庆伟豪律师事务所实习律师。被告：李娜，女，1991年6月13日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月25日立案。诉讼过程中，根据原告农行沙支行的申请，本院依法裁定查封、扣押、冻结了被告李娜价值233881元的财产。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人郭科到庭参加诉讼。被告李娜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李娜偿还借款本金192525.77元、分期手续费28800元、截止到2020年10月10日的利息510.89元、逾期还款违约金907.61元；2.判令被告李娜立即支付从2020年10月11日起至本息付清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未还的借款本金为基数，复利以未付利息为基数，均按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）；3.判令被告李娜支付本案律师费11137元；4.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年9月6日，被告向原告提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，承诺自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人)、《收费标准》的规定。领用合约载明透支利率为日利率万分之五，按月计收复利;逾期还款违约金按最低还款额未还部分5%计收。同日，被告向原告提交了《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理分期金额为22万元，分期期数为60期，分期手续费费率为15%家装专项商户分期付款业务，知悉并同意《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》。细则规定每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，被告应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金、和其他费用。被告未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、违约金、损害赔偿金及其他任何相关费用中任何一项或几项构成违约，原告有权提取收回分期本金，若未能按期偿还分期本金的，原告有权把全部未偿还本金计入信用卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、保全费等原告实现债权的费用。原告审批同意后，对被告指定的信用卡授予了额度22万元，被告进行了支用。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，构成违约。鉴于此，原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告李娜未作答辩。本院经审理认定事实如下：1.中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝大学城支行为原告农行沙支行辖内分支机构，为该机构下辖二级支行。2.2019年9月6日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡，在信息栏填写联系电话为139*****，邮寄地址为重庆市九龙坡区。被告在“客户签阅”一栏书处签名确认“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。该信用卡领用合约约定：透支金额从银行记账日起计息，透支利率为日利率万分之五。甲方（原告）可根据乙方（被告）资信情况、用卡记录在上限日利率万分之五、下限日利率万分之三点五调整乙方持有的信用卡透支利率。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。乙方若选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款。最低还款额=信用额度内消费金额*10%＋预借现金交易金额*100%＋分期付款本期应还金额*100%＋前期最低还款额未还部分*100%＋所有费用和利息*100%＋超过账户永久额度使用金额*100%。乙方使用预借现金额度取现、转账、充值或其他不符合免息条件的交易款项，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。对当期账单本期发生的除预借现金交易外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行自记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务。乙方正常或逾期90天（含）内向甲方偿还的款项，先抵偿已出账单、再抵偿未出账单，并按照费用、利息、本金的顺序逐项抵偿其欠款；逾期91天（含）以上的，按照本金、利息、费用的顺序逐项抵偿其欠款。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。与本合约相关的法律文书（包括但不限于催收信函、发生诉讼时的法律文书）以乙方在申请表或其他相关申请材料中所填选的邮寄地址、手机号码、电子邮箱为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日。3.2019年9月6日，被告向原告提交《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》，申请办理家装商户分期业务。该申请表载明，申请分期的总金额为220000元，分期总期数为60期，分期手续费费率为15%，分期手续费收取方式为分期收取。被告在“申请人声明处”签名确认：“本人自愿申请家装专项商户分期业务，知悉并同意申请表背面的《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》，并保证所填信息真实、完整、有效。”该申请表所附分期付款业务条款及细则约定：信用卡一个账单期为分期期数中的一期，自支用分期额度（直接购买家装商品、服务或划转至家装专用信用卡）之日起计算。分期手续费分期收取的，每期分期手续费等于分期总手续费除以期数并四舍五入到分位，差额部分在最后一期调整。每期应还分期本金及应付分期手续费计入信用卡账单当期最低还款额，申请人（被告）在信用卡当期账单到期还款日前全部归还账单列示的“本期应全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，申请人应按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款支付利息、违约金和其他费用。申请人未按时足额偿还分期本金、分期手续费、利息及其他任何相关费用的，银行有权提权收回分期本金。申请人未按期偿还分期本金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、违约金、分期手续费、以及实现债权的费用。4.2019年9月15日，被告向原告提交《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》。该申请表载明，原告申请分两次支用额度，分别是150000元与70000元，并授权原告将经审核通过的支用金额划入被告的家装分期专用信用卡账户，账号为6228****。5.《收费标准》注明农业银行各项产品及服务的基准价格，包括逾期还款违约金的计收等。6.原告向被告发放了卡号为6228****的信用卡一张，并于2019年10月15日、2019年11月27日分别向该账户转款150000元与70000元，履行了发放分期资金的义务。7.被告开卡后，自2019年10月15日起，以刷卡消费等方式使用信用卡。截至2020年10月10日，被告拖欠原告本金192525.77元、利息510.89元、逾期还款违约金907.61元、分期手续费2225元。8.原告为实现案涉债权，产生律师费11137元。原告农行沙支行围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（附收费标准）、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务申请表》、《中国农业银行信用卡家装专项商户分期付款业务条款及细则》、《信用卡家装专项商户分期付款业务额度支用申请表》、《情况说明》、账户基本信息表、银行流水、委托代理合同、律师费支付凭证、律师费发票作为证据。经审查，原告提供的证据合法有效，本院予以采纳。对原告据此主张的事实，被告未予反驳，故本院予以确认。本院认为，被告在原告处办理信用卡与家装专项分期付款业务，并使用了原告核发的分期资金220000元后，应当按约及时还款。但被告未按约定履行还款义务，应承担违约责任。原告要求被告偿还截至2020年10月10日的借款本金192525.77元、利息510.89元、逾期还款违约金907.61元，并支付从2020年10月11日起至借款本息付清之日止的利息、逾期还款违约金（利息以未还的借款本金为基数，按日利率万分之五计收，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收），证据充分，本院予以支持，但利息、逾期还款违约金之和，以不超过尚欠借款本金为基数按照年利率24%计算的金额为限。关于律师费，因双方已约定原告为实现债权产生的律师费由被告承担，现原告已举示证据证明因本案实际产生律师费11137元，故对于律师费的诉讼请求，本院予以支持。关于分期手续费的诉讼请求，分期手续费系原告同意被告分期还款所产生的对价，具有资金占用利息的性质，该笔费用计收的前提是原告同意被告分期还款。现原告起诉至法院，宣布提前收回分期本金，要求被告一次性偿还欠款。原告在宣布提前收回分期本金之后继续主张分期手续费缺乏事实依据。因此对原告宣布提前收回分期本金之前已产生的分期手续费共计2225元（1875元+350元），本院予以支持；对尚未产生的分期手续费26575元（18000元+8575元），本院不予支持。关于复利的诉讼请求，因原告农行沙支行已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，不应再计收复利，故对于复利的诉讼请求，本院不予支持。被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果。本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告李娜自本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2020年10月10日的借款本金192525.77元、利息510.89元、逾期还款违约金907.61元、分期手续费2225元；并支付自2020年10月11日起至借款本息付清之日止的利息（以尚欠借款本金为基数，从2020年10月11日起至欠款清偿之日止、按照日利率万分之五计收）、逾期还款违约金（按最低还款额未偿还部分的5%计收）；利息、逾期还款违约金之和，以不超过尚欠借款本金为基数按照年利率24%计算的金额为限。二、限被告李娜自本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费11137元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4808.22元，减半收取计2404.11元，保全费1689.41元，合计4093.52元（原告已交纳），由被告李娜负担，此款限被告李娜于本判决生效之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  任 璐二〇二一年二月二十六日法官助理  黄鹤鸣书 记 员  蒋灵儿