河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初7945号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，住所地禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，任支行行长。委托诉讼代理人：杨晨潭，系支行职工。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：王卫忠，男，1971年3月22日出生，汉族，住禹州市。被告：王桂敏，女，1963年10月15日出生，汉族，住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮储银行禹州支行）诉被告王卫忠、王桂敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨蕊、被告王卫忠、被告王桂敏均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行禹州支行向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告王卫忠偿还原告剩余借款本金48428.08元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准，自2020年11月25日计算至实际还清欠款之日止。截至2020年11月25日的利息、罚息、复利暂计为11289.59元）；二、请求依法判令被告王桂敏对上述借款本金、利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；三、本案的诉讼费用及其他费用等由二被告连带承担。事实与理由：2018年12月17日，被告王卫忠与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告王卫忠10万元的授信额度，额度存续期最长为13个月。2018年12月17日，被告王桂敏与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告王卫忠与原告于2018年12月17日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的各项债务提供连带保证责任。2018年12月17日，被告王卫忠使用上述授信额度向原告借款10万元，借款期限自2018年12月17日至2019年12月17日，借款年利率为12%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。借款以后，被告未按约履行还款付息义务，原告无奈之下诉至贵院，请求法院依法判决，维护原告的合法权益。被告王卫忠辩称，原告起诉状上事实金和理由属实，借款是用于购买化肥，其把款打给业务员，但业务员挪用了，导致其没有及时收回款项，其虽未按时还完，但每月都在还款，其身体不好每月吃药花费最低1000元，每月剩余的工资都还款了，罚息和复利过高，请法院酌情考虑。被告王桂敏辩称，担保属实，其家庭比较困难，其愿意和被告王卫忠承担原告借款本息的义务，希望不再计算罚息和复利。原告邮政银行禹州支行为支持自己的主张，向本院提供的证据有：第一组证据，小额贷款额度借款合同、个人贷款放款单、借据各一份，证明：2018年12月17日，被告王卫忠与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告王卫忠10万元的授信额度，额度存续期最长为13个月。同日，被告王卫忠使用上述授信额度向原告借款10万元，借款期限自2018年12月17日至2019年12月17日，借款年利率为12%，逾期加收30%的罚息，即逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，原告依约履行了出借义务。第二组证据，小额贷款最高额保证合同一份，证明：2018年12月17日，被告王桂敏与原告签订《小额贷款最高额保证合同》，自愿为被告王卫忠与原告于2018年12月17日签订的《小额贷款额度借款合同》及其项下各单项业务合同项下的各项债务提供连带保证责任。担保范围包括主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金及相关费用等，保证期间为主债务履行期限届满之后两年。第三组证据，还款流水、欠本欠息查询单各一份，证明：借款后，被告王卫忠共偿还本金52071.92元，支付利息、罚息、复利5727.49元。截止2021年1月15日，被告王卫忠拖欠本金47928.08元、利息1709.49元，罚息、复利10666.32元。自2021年1月16日之后的罚息以剩余本金47928.08元为基数，按年利率15.6%计算至本金还清之日；自2021年1月16日之后的复利以利息1709.49元为基数，按年利率15.6%计算至利息还清之日。第四组证据，身份证复印件两份，证明：被告主体适格，被告身份信息。被告王卫忠、王桂敏均未向本院提供任何证据。本院对原告提供的证据审查后认为，证据来源与形式合法，内容真实，且与本案有关联性，二被告均无异议，本院予以确认。本院经审理查明：2018年12月17日，原告邮储银行禹州支行作为甲方、被告王卫忠作为乙方共同签订了一份《小额贷款额度借款合同》，约定原告向被告王卫忠提供借款的授信额度为10万元；借款额度存续期最长为13个月，额度存续期内的前1个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；借款利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，乙方即构成违约。2018年4月19日，被告王桂敏与原告签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告王桂敏自愿为上述被告王卫忠与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务向原告提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用等。2018年12月17日，被告王卫忠使用上述授信额度从原告处借款10万元，借款期限自2018年12月17日至2019年12月17日，借款年利率12%，逾期利率为年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息，前3个月只还当期利息，不还本金，之后按月归还贷款本息。2018年12月17日，原告依约向被告王卫忠支付借款10万元，被告王卫忠向原告出具了个人贷款借据。被告王卫忠借款后至2021年1月15日，返还原告借款本金共52071.92元，支付原告借款利息、罚息、复利共计5727.49元，仍拖欠借款本金47928.08元、利息1709.49元、罚息10326.88元、复利339.44元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告王卫忠从原告邮储银行禹州支行借款10万元，有其与原告签订的个人额度借款合同及出具的借据等为证，事实清楚，足以认定，被告王卫忠不按合同约定按时足额偿还借款本息，原告起诉要求被告王卫忠偿还所欠借款本金47928.08元与利息、罚息、复利，本院予以支持，被告王卫忠所欠应付的利息为：截止2021年1月15日的利息、罚息、复利分别为1709.49元、10326.88元、339.44元；以借款47928.08元为基数自2021年1月16日起至还清借款之日止的罚息按年利率15.6%计算，以未支付的利息1709.49元为基数自2021年1月16日起至还清借款利息之日止的复利按年利率15.6%计算。被告王桂敏自愿为本案借款合同项下的债务提供连带责任保证，其保证期间根据合同约定应自主合同项下的债务履行期限届满之日即2019年12月17日起计算两年止，原告起诉要求其承担连带保证责任时未超过其保证期间，故被告王桂敏依法应当承担保证责任，对本案债务承担连带清偿责任。被告王桂敏承担保证责任后，有权向债务人即被告王卫忠追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条至第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下：一、限被告王卫忠于判决生效之日起十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金47928.08元并支付利息、罚息、复利（截止2021年1月15日的利息、罚息、复利分别为1709.49元、10326.88元、339.44元；以借款47928.08元为基数自2021年1月16日起至还清借款之日止的罚息按年利率15.6%计算，以未支付的利息1709.49元为基数自2021年1月16日起至还清借款利息之日止的复利按年利率15.6%计算）；二、被告王桂敏对上述判决第一项确定的债务负连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取646元，由被告王卫忠负担，被告王桂敏负连带清偿责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  刘长印二〇二一年二月二十五日书记员  闫如玉