河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初892号原告：中国光大银行股份有限公司郑州分行，营业场所郑州市农业路18号，统一社会信用代码：914101007296013539。负责人：杨光，行长。委托代理人：马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托代理人：孔源泽，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告：王韦涛，男，汉族，1983年12月15日出生，住河南省封丘县。被告：钱星星，女，汉族，1987年3月11日出生，住河南省固始县。原告中国光大银行股份有限公司郑州分行（以下简称“光大银行郑州分行”）诉被告王韦涛、钱星星金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告光大银行郑州分行委托代理人马璐璐到庭参加诉讼，被告王韦涛、钱星星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告光大银行郑州分行诉称，2018年10月24日，被告王韦涛向原告光大银行郑州分行申请综合消费贷款，被告钱星星作为被告王韦涛的配偶在面谈记录上签字，承诺与被告王韦涛共同承担该笔借款的偿还义务。2018年11月9日，原告光大银行郑州分行与被告王韦涛签订编号为郑光营业部（综合）20180181《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，被告王韦涛以其名下位于郑州市中原区××小区南区××楼××单元××层东门的房屋抵押用于担保债权的实现。该房屋已经在抵押登记机关办理了正式抵押登记权利证书。上述合同签订后，原告光大银行郑州分行依约向被告王韦涛发放了32万元的综合消费贷款，履行了合同义务。但现被告王韦涛、钱星星已不再按时支付按揭贷款。原告光大银行郑州分行认为，二被告的行为已经构成违约，故诉至法院。原告光大银行郑州分行向本院提出以下诉讼请求：1、被告王韦涛、钱星星共同偿还原告光大银行郑州分行贷款本金266737.72元及利息、罚息、复利22255.94元（利息、罚息、复利暂计算至2020年12月2日，利息按照约定利率计收直至贷款本息全部清偿之日止，贷款逾期后的利息按照约定利率加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利），暂共计288993.66元；2、确认原告光大银行郑州分行对被告王韦涛名下位于中原区××小区南区××楼××单元××层东门的房产（房产证号：12××66）享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；3、本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由二被告承担。二被告未答辩亦未举证。根据当事人陈述和经审查证据，本院确认事实如下：2018年10月24日，被告王韦涛向原告光大银行郑州分行申请综合消费贷款，被告钱星星作为被告王韦涛的配偶在面谈记录上签字，并承诺：完全同意申请人借款及提供担保的行为，同意申请人与贵行签署的相关贷款合同或文件的全部条款并且承诺收该等条款的约束。同时，本人承诺将与申请人共同承担该笔借款的偿还义务。如借款人不能履行贷款合同，贵行可依法处置抵押物。2018年11月9日，被告王韦涛（借款人、抵押人）与原告光大银行郑州分行（贷款人）签订《个人贷款合同（抵押、保证）》[编号：郑光营业部（综合）20180181号]一份，载明：贷款人同意向借款人发放综合消费贷款用于购家具、家电、日常消费、购车、装修，贷款金额为32万元，贷款期限60个月，即自2018年11月9日至2023年11月9日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，首期执行贷款年利率为8.075%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行；如借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率随之上调；担保方式为抵押担保，抵押人自愿将其享有的合法所有权和处分权的涉案房产抵押给贷款人，担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用；若借款人未按时足额还款即构成违约事件，一旦发生违约事件，原告光大银行郑州分行有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2018年12月3日，被告王韦涛（抵押人、甲方）与原告光大银行郑州分行（抵押权人、乙方）签订《郑州市房屋抵押合同》一份，约定：为确保2018年11月9日的签订个人贷款合同[郑光营业部（综合）20180181号]主债务的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房产作为抵押，房产位于中原区××小区南区××楼××单元××层东门（房产证号：12××66）。原告光大银行郑州分行提交的豫（2018）郑州市不动产证明第XXXXXX号不动产登记证明显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为原告光大银行郑州分行，义务人为王韦涛；房产坐落于中原区××小区南区××楼××单元××层东门（房产证号12××66号），担保债权为32万元，债务履行期限自2018年11月9日至2023年11月9日。原告光大银行郑州分行提交的对私活期账户对账单显示：2018年12月21日至2019年1月13日，原告光大银行郑州分行向被告王韦涛贷款账户转款十笔共计32万元。原告光大银行郑州分行提交的逾期贷款明细清单显示：截止2020年12月2日，被告王韦涛尚欠原告光大银行郑州分行贷款本金266737.72元，累计欠息22255.94元。本院认为，本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。被告王韦涛、钱星星经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出判决。原、被告签订的《个人借款合同（抵押、保证）》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，当事人应当根据合同内容履行相应的权利和义务。原告光大银行郑州分行已依约向被告王韦涛发放贷款，被告王韦涛应履行按月偿还本息的义务，被告王韦涛未按合同约定期限及金额偿还贷款本息，已构成违约。根据约定，原告光大银行郑州分行有权主张贷款合同项下已发放贷款提前到期，故原告光大银行郑州分行请求被告王韦涛偿还剩余贷款本息，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告钱星星以借款人配偶身份同意共同偿还债务，原告光大银行郑州分行主张被告钱星星承担连带清偿责任，合法、有据，本院予以支持。涉案房屋已办理抵押登记，原告光大银行郑州分行主张就抵押物优先受偿权，合法、有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王韦涛、钱星星于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州分行贷款本金266737.72元、利息22255.94元（利息含罚息和复利，暂计算至2020年12月2日，之后的利息按照合同约定计收至贷款本息全部清偿时止）；二、原告中国光大银行股份有限公司郑州分行有权以被告王韦涛名下位于中原区XX小区南区XX号楼XX单元XX东门（房产证号：12××66）的房产折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2817元，由被告王韦涛、钱星星共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  雷海娜二〇二一年二月十九日书记员  闻双双