浙江省象山县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0225民初8990号 原告：象山国民村镇银行股份有限公司，住所地象山县石浦镇金山路**，统一社会信用代码9133022567767930X5。 法定代表人：陆宁生，该公司董事长。 委托诉讼代理人：陈建波，浙江人值律师事务所律师。 委托诉讼代理人：徐汉威，浙江人值律师事务所律师。 被告：中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司，住，住所地宁波市鄞州区朝晖路**一社会信用代码913302007562703349。 负责人：孙旭虹，该分公司经理。 委托诉讼代理人：俞邦，浙江永为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：田乃振，浙江永为律师事务所律师。 原告象山国民村镇银行股份有限公司（以下简称国民村镇银行）与被告中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称大地财保公司宁波分公司）保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告国民村镇银行的委托诉讼代理人陈建波，被告大地财保公司宁波分公司的委托诉讼代理人俞邦、田乃振到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告国民村镇银行向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付因借款人孙某未归还原告借款本息而给原告造成的借款本金损失27642.36元，利息、罚息、复息损失9778.81元（算至2020年6月15日，以后利息、罚息、复息按《借款合同》和《借款借据》约定另计至实际履行之日止）；2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月28日，原、被告签订了一份《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》，约定海产品经营者（借款人）以原告为被保险人向被告投保，在被告借款履约保证保险前提下向原告申请贷款，被告支付保险赔款并收到原告债权转让协议后，可以权利人身份向借款人进行追偿，收到的追偿款扣除相应追偿费用后，于款项收到之日起10个工作日按以下受让顺序分配：（1）追偿费用；（2）原告损失部分中的本金、利息；（3）被告的赔款损失。海产品经营者（借款人）孙某向原告借款100万元，由被告出具保险单，宁波领远科技服务公司（以下简称领远公司）向被告提供保证金5万元及质押担保。后孙某未按约偿还原告本息，原告起诉法院要求其归还借款，被告承担80%赔偿责任。在审理过程中，被告支付原告149513.01元，孙某尚余借款本金27642.36元及利息未归还。现债务人及领远公司向被告承担了反担保责任，按照协议约定被告取得的追偿款理应支付原告损失的借款本金、利息，故原告诉至法院，望判断如所请。 被告大地财保公司宁波分公司辩称，1.虽然孙某投保时曾提供海鲜进行质押担保，但该部分海鲜已被他人处置，被告支付赔款后，并未处置质押物从孙某处追偿到任何款项，原告主张优先归还其借款本息条件未成就。2.保证金系领远公司提供，被告与领远公司之间的关系，不在与原告约定的追偿款分配范围，双方约定的追偿款对象仅限于借款人，向借款人追偿取得款项按顺序分配，对于其他款项并未按顺序约定分配，而领远公司并非约定的特定对象，被告与领远公司的责任分担与本案无关。要求驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。下列事实本院予以认定： 2017年9月28日，原、被告签订《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》一份，约定：海产品经营者为获得用于购买海产品的资金，在向被告投保以原告为被保险人（或第一受益人）的借款履约保证保险的前提下，而向原告申请“海鲜贷”业务；保证保险单免赔率为20%；在保险期间，借款人连续60天以上或借款到期之日未完全履行还款义务的，视为保险事故发生，赔偿金额为贷款逾期本金的80%及产生的利息之和；追偿过程中，原、被告对各自已收到追偿款扣除相应追偿费用后，于款项收到之日起10个工作日内进行结算分配并按以下顺序分配：（1）追偿过程中发生的所有费用；（2）原告损失部分中的本金、利息（不含逾期罚息）；（3）被告的赔款损失。2018年7月2日，被告和领远公司签订了《海鲜贷借款履约保证保险第三方合作协议》和《“海鲜贷”保证保险项目风险共担协议》，约定：被告与领远公司在海鲜贷借款履约保证保险领域开展合作，被告承保借款人投保的借款履约保证保险，借款人同意将其所有的海产品出质质押给被告，领远公司作为海鲜贷借款履约保证保险业务的日常管理人，协助被告和借款人办理质押手续，负责全程风控和质押物的回购。同时约定，领远公司按照贷款额度的5%缴纳风险准备金，双方按照50%：50%的比例分担赔款。2019年4月23日，孙某向原告申请贷款100万元。2019年5月6日，孙某以原告为被保险人向被告投保借款履约保证保险，并签订《借款履约保证保险保险单》，约定：个人借贷保证责任保险金额为1034800元，费率为1.2%，贷款合同号为象村银（渔港支行）借字第20190004209号，质押物名称为黄花鱼原料、黄花鱼、鲳鱼，质押权人被告，保险期间自2019年5月7日0时起至2019年11月6日24时止，保险单特别约定：1.本保单每次事故绝对免赔率为20%；2.户名：领远公司，账号为×××42，开户行为国民村镇银行为本项目保险人指定的保证金账户，未经保险人同意，被保险人和领远公司不得提取保证金，保证金金额为5万元；保险期限以实际借款合同为准，最长不超过180天。孙某与被告办理质押手续，质押物财产清单载明：黄花鱼原料10500饼，26斤／饼，110元／饼，评估价值115.50万元；黄花鱼4000箱，17斤／箱，130元／箱，评估价值52万元；鲳鱼3000箱，7斤／箱，110元／箱，评估价值33万元。领远公司以监管人收取货物，出具了货物清单。2019年5月8日，原告与孙某签订合同号为象村银（渔港支行）借字第20190004209号的《借款合同》一份，约定借期自2019年5月8日起至2019年11月6日止，月利率为5.8‰；未按期归还借款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；由大地财保公司宁波分公司承保保证保险，保险单号为ＰＢＡＹ19330212020000000030，以及其他权利义务。同日，原告向孙某发放贷款100万元。此后，孙某仅履行了部分还款义务，截止2020年4月8日，被告孙某欠本金191155.37元，欠利息、罚息、复息6059.82元。2020年5月11日，原告提起诉讼，要求孙某归还原告借款191155.37元并支付约定利息、罚息、复息；被告对上述款项在借款本金80%及相应的利息先行赔偿80%。2020年6月11日，原告从孙某贷款账户中扣款14000元，被告还款149513.01元。截止2020年6月15日，孙某尚欠借款本金27642.36元，利息、罚息、复息9778.81元。本院于2020年6月16日作出（2020）浙0225民初2893号民事判决，判令孙某归还原告借款27642.36元，并支付约定利息、罚息、复息9778.81元（算至2020年6月15日，以后利息、罚息、复息按《借款合同》和《借款借据》约定另计至实际履行之日止）；驳回原告的其他诉讼请求。庭审中，原、被告均确认孙某质押的海鲜已不存在，保证金5万元尚在领远公司在原告处的账户内。 双方有争议的证据、事实为孙某质押物有否存在及被告是否处置质押物取得追偿款。证人孙某陈述：价值200多万元货物质押给被告，可向银行贷款100万元，证人起先以部分黄鱼质押，后来换出来以鲳鱼质押，证人还了一部分借款，对应拿出来部分鱼，证人共归还了80多万元，尚有4000箱左右鲳鱼仍质押在被告那里，每箱价值100元，共有40万元左右，证人去拿时，被告开始找借口不给拿，后来说鱼不见了；证人拿海鲜需经被告同意，付完钱拿着汇款单给被告，并要支付管理费，海鲜进出都有清单，清单在被告的保管员那里；证人并向领远公司缴纳5万元保证金，证人也被公安机关叫去协助调查，当时说证人的东西还在的。原告认为被告作为质权人，对质押物有控制权，该质押物现已不见，可认为已被被告处置，货物价值40万元，远可以支付原告涉案款项。被告认为，证人的质押物与质押清单不对应，4000箱鲳鱼是否存在尚无证据，被告与证人海鲜纠纷和原、被告保险关系无关联性，被告没有收到过追偿款。事实是被告委托领远公司办理收货、处理等，领远公司涉嫌犯罪，被告已经报案。本院认为，被告出具了《借款履约保证保险保险单》及质押物财产清单，证明孙某有质押物质押给被告，被告主张孙某的质押物自始不存在应当由被告举证证明，故本院对孙某的证言予以采信。当事人均确认质押物已灭失，相对原告、孙某，质权人为被告，质押物由被告保管，故质押物灭失的责任应由被告承担，被告有否取得追偿款的举证责任也在于被告。即使被告未取得追偿款，《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》约定原、被告对各自已收到追偿款扣除相应追偿费用后优先受偿原告损失部分中的本金、利息，而追偿款取得的最大保障即为质押物，原告放贷给借款人也是基于被告的保证保险及其对质押物追偿优于被告的损失赔偿，现质押物灭失使原告得不到追偿，被告也应当对原告不能追偿部分承担支付责任。 本院认为，质押物灭失，被告未举证证明其没有处置该物取得价款，应按约优先清偿原告损失部分中的本金、利息。即使被告未因处置质物取得追偿款，其也应对其保管的质物灭失承担民事责任。原告要求被告支付因借款人孙某未归还原告借款本息而给原告造成的借款本金损失27642.36元及利息的请求，本院予以支持。《“海鲜贷”保证保险业务合作协议》约定对已收到追偿款优先支付原告损失部分中的本金、利息，但不含逾期罚息、复利，故对原告要求支付逾期罚息、复利的请求，本院不予支持，经结算，截至2020年6月15日的利息为6405.07元。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司于判决生效后十日内支付原告象山国民村镇银行股份有限公司27642.36元、利息6405.07（算至2020年6月15日，以后利息以27642.36元为基数，按月利率5.8‰计算至实际给付之日止）； 二、驳回原告象山国民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费736元，减半收取368元，由原告象山国民村镇银行股份有限公司负担42元，被告中国大地财产保险股份有限公司宁波分公司负担326元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 员  翁 羽 二〇二一年二月二十六日 代书记员  张丹珍 4 7