湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0304民初1125号原告：钟光云，女，1974年6月10日出生，汉族，住十堰市郧阳区,原告：明瑞有，男，1972年3月7日出生，汉族，住十堰市郧阳区,二原告委托诉讼代理人：时欢，湖北郧华律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提起反诉或者上诉。被告：王阳，男，1968年8月17日出生，汉族，住十堰市郧阳区。被告：吕士莉，女，1971年11月20日出生，汉族，住十堰市郧阳区。原告钟光云、明瑞有与被告王阳、吕士莉民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告钟光云、明瑞有委托诉讼代理人时欢到庭参加了诉讼，被告王阳、吕士莉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。钟光云、明瑞有向本院提出诉讼请求：1、请求判令二被告向原告钟光云、明瑞有夫妇偿还借款共计159949.76元（钟光云23400元+明瑞有136549.76元）；2、向原告钟光云、明瑞有夫妇偿还利息（自2018年12月1日起按月息2%计算至实际清偿之日止，起诉时计算至2020年6月30日，暂计为60780元）；3、案件受理费由二被告共同承担。庭审中原告当庭变更第一项诉讼请求数额为151887.25元。事实与理由：2014年12月，二被告以急需用钱为由向原告夫妻借用原告二人的信用卡，由二被告刷卡使用和偿还。原告二人基于对被告的信任将七张信用卡，明瑞有五张信用卡借给了二被告，并告知了信用卡密码。二被告一直占有使用这七张信用卡。2018年8月7日，二被告写下借条，认可自2014年12月后一直占有使用原告二人信用卡的事实，并承诺若未及时足额偿还信用卡，由原告二人代还的话，自愿承担月息2分的利息。因二被告不再继续足额偿还信用卡，原告二人于2018年11月要回了上述七张信用卡，并由原告二人自筹资金偿还了由二被告刷卡透支的金额。由此原告二人主张二被告应分别于2018年12月起支付借款利息。王阳未到庭应诉、答辩。吕士莉未到庭应诉、答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月，王阳、吕士莉以急需资金周转为由借用钟光云、明瑞有二人信用卡。钟光云将自己信用卡号为62×××06、62×××30的两张信用卡出借给王阳、吕士莉使用。明瑞有将自己信用卡号为62×××14、62×××25、62×××94、43×××45、62×××18的五张信用卡出借给王阳、吕士莉使用。王阳、吕士莉借用上述七张信用卡后一直在信用卡还款日内按期还款直至2018年8月份因王阳、吕士莉存在逾期还信用卡的情况，王阳、吕士莉向二人出具《借条》一张：“今借到钟光云信用卡两张①卡号为62×××06，发卡行为中国邮政储蓄银行，该信用卡持卡人姓名为钟光云，信用卡使用额度为柒仟元整。②卡号为62×××30，发卡行为中国工商银行，该信用卡持卡人姓名为钟光云，信用卡使用额度为叁万元整。今收到明瑞有信用卡伍张①卡号为62×××14，发卡行为中国邮政储蓄银行，该信用卡持卡人姓名为明瑞有，信用卡使用额度为贰万元整。②卡号为62×××25发卡行为中国银行，该信用卡持卡人姓名为明瑞有，信用卡使用额度为叁万元。③卡号为62×××94，发卡行为中国工商银行，该信用卡持卡人人为明瑞有，信用卡使用额度为伍万元整。④卡号43×××45，发卡行为中国建设银行，该信用卡持卡人姓名为明瑞有，信用卡使用额度为叁万元整。⑤卡号为62×××18，发卡行为中国农业银行，该信用卡持卡人姓名为明瑞有，信用卡使用额度为贰万元整。以上信息（王阳、吕士莉）在此本人予以确认(本人是指王阳、吕士莉），该卡密码分别由钟光云、明瑞有告知本人，本人可以正常刷卡使用，本人承诺，这卡自2014年12月以来所有刷卡使用均是本人所为，与钟光云、明瑞有无关，该卡的还款责任由本人承担，保证按银行要求按期足额偿还，如因本人原因导致该卡逾期或不足额偿还。由本人承担全部责任，如钟光云、明瑞有代替本人还款，则本人按月利息2分支付钟光云、明瑞有利息，并偿还钟光云、明瑞有全部代替还款的金额。备注：钟光云工商信用卡尾号1930已还13600元，余款16400元由明瑞有存入银行，加透支利息423.19元，欠钟光云16823.19元本金，明瑞有农业银行信用卡尾号7718，已还款13450.24，尚欠6549.76元未还清。借卡人：王阳，吕士莉。2018.8.7”。后钟光云、明瑞有于2018年11月向王阳、吕士莉要回了上述七张信用卡。另查明，在钟光云、明瑞有向王阳、吕士莉要回信用卡时，王阳、吕士莉借用的信用卡均有应还款尚未还。钟光云、明瑞有用自有资金自行偿还了信用卡欠款。具体还款情况为：明瑞有向卡号为62×××14信用卡还款19879元；向卡号为62×××25信用卡还款29937.96元；向卡号为62×××94信用卡还款49231.34元；向卡号为43×××45信用卡还款29573.85元；向钟光云卡号为62×××06信用卡还款6865.1元；向钟光云卡号为62×××30信用卡还款16823.19元。以上钟光云、明瑞有共计自行偿还信用卡共计152310.44元。本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第十四条第(一)项的规定应当认定此类民间借贷行为无效。本案中，出借人钟光云、明瑞有直接通过出借信用卡的行为向王阳、吕士莉提供借款，钟光云、明瑞有与王阳、吕士莉之间因使用信用卡而实际形成的民间借贷合同无效。合同虽无效，王阳、吕士莉使用信用卡后未偿还欠款实际由钟光云、明瑞有偿还，故对钟光云、明瑞有诉请王阳、吕士莉返还151887.25元，本院予以支持。关于钟光云、明瑞有诉请自2018年12月1日起按月息2%计算至实际清偿之日止利息一项，因套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为本身为法律所禁止，其主张利息的诉请，缺乏法律依据，本院依法不予支持。但考虑到王阳、吕士莉使用信用卡后未偿还欠款已由钟光云、明瑞有偿还,钟光云、明瑞有实际存在资金占用期间利息损失，故本院酌定由王阳、吕士莉自2018年12月30日起至本院指定的清偿之日止以151887.25元为基数按年利率6%为标准支付利息损失。王阳、吕士莉经本院依法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩，由此产生的不利后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第一百九十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第十四条第一项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王阳、吕士莉于本判决生效之日起15日内偿还原告钟光云、明瑞有借款本金151887.25元及资金占用期间的损失（损失以151887.25元为基数自2018年12月30日起至本判决指定的履行期限止按年利率6%计算）。二、驳回原告钟光云、明瑞有的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4611元，由原告钟光云、明瑞有负担1273元，被告王阳、吕士莉负担3338元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判长 王 杰审判员 黄循奇审判员 贺兴涛二〇二一年二月二十八日法官助理殷丽娜书记员柴熳婷附：本判决所适用的法律法规及司法解释1、《中华人民共和国合同法》第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还，不能返还或者没必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。2、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日由最高人民法院审判委员会第1655次会议通过）第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。