湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初60号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行，统一社会信用代码9143080067079038XH，住所地张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：胡金雄，男，土家族，1975年10月8日出生，住张家界市永定区，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行员工。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师。被告：王远照，男，汉族，1988年2月9日出生，住张家界市永定区。被告：胡永芳，女，汉族，1990年1月17日出生，住浙江省永康市，现住张家界市永定区。被告：胡金象，男，汉族，1967年7月19日出生，住址：湖南省张家界永定区。被告：胡鲜艳，女，1969年9月18日出生，汉族，住张家界市永定区。被告：颜国黄，男，1972年8月19日出生，汉族，住湖南省涟源市。被告：文二喜，女，1972年8月15日出生，汉族，住湖南省涟源市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称张家界邮储银行)与被告王远照、胡永芳、胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告张家界邮储银行的委托诉讼代理人胡金雄、被告王远照到庭参加诉讼，被告胡永芳、胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张家界邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王远照、胡永芳共同偿还贷款本息42339.27元及相应利息、罚息（截止到2020年9月1日利息、罚息计2133.85元，2020年9月1日以后的利息、罚息以贷款本金42339.27元为基数按照年利率18.954%标准计算至本金付清日止），并承担代理费5000元；2.判令被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由六被告承担。事实与理由：被告王远照、胡永芳因经营所需向原告申请贷款，被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜提供连带保证担保责任。2018年8月14日，原告与被告王远照、胡永芳签订《小额贷款额度借款合同》，与被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜签订《小额贷款联保协议书》，约定给被告王远照、胡永芳授信贷款30万元，贷款利率以借据约定为准，逾期利率在约定利率上浮30%，还款方式为等额本息还款。原告于2018年8月14日向被告王远照发放贷款30万元，贷款自2018年8月14日起至2020年8月14日止，约定年利率14.58%。截止到2020年9月1日，被告王远照、胡永芳拖欠贷款本金42339.27元、利息（含罚息）2133.85元未归还。现原告起诉要求被告王远照、胡永芳立即清偿全部所欠的贷款本息及承担违约责任，并要求被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜承担连带清偿责任，望判如所请。被告王远照辩称，欠款是事实，这几天钱到账了就可以偿还本金、利息、罚息给原告。被告胡永芳、胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜未到庭答辩，亦未提交证据和书面答辩意见。查明的事实根据当事人的诉辩主张和举证质证情况，本院确认以下法律事实：1、2018年8月14日，张家界邮储银行与被告王远照签订《小额贷款额度借款合同》一份。合同专属条款约定：张家界邮储银行同意王远照的申请，同意向其授信贷款额度为人民币30万元。被告胡永芳作为共同借款人在该合同上签字。通用条款第十二条约定：借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，被告胡永芳作为王远照配偶在共同借款人一栏签名捺印。2、同日，张家界邮储银行与联保小组成员胡金象、颜国黄、王远照签订《小额贷款联保协议书》一份。合同约定该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期限为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。合同同时约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。胡鲜艳作为胡金象的配偶、文二喜作为颜国黄的配偶在该协议书上签字。上述合同签订后，被告王远照向张家界邮储银行提出小额贷款额度借款支用申请单，申请贷款金额30万元，借款用途为进货。3、2018年8月14日，张家界邮储银行按合同约定给王远照发放贷款30万元，王远照向张家界邮储银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，借据载明：借款金额为30万元，借款用途为进货，贷款期限从自2018年8月14日起至2020年8月14日止，约定年利率14.58%。还款方式为等额本息还款。当天，张家界邮储银行将贷款30万元发放到王远照的6217××××9544的账户上。4、贷款发放后，截止到2020年9月1日，被告王远照、胡永芳下欠贷款本金42339.27元、利息（含罚息）2133.85元未归还。上述事实，有当事人陈述及原告张家界邮储银行提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《个人贷款放款单》、《资产保全系统》、《还款流水清单》截图打印件等证据予以证实，足以认定。裁判的理由与结果本院认为，原告张家界邮储银行与被告王远照、胡永芳签订的《小额贷款额度借款合同》，原告张家界邮储银行与被告胡金象、颜国黄、王远照签订的《小额贷款联保协议书》、均系双方当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按合同约定享有权利和履行义务。根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典实施前的法律事实持续至民法典实施后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定”。本案中，被告王远照、胡永芳违约逾期还贷的法律事实持续至民法典实施之后，从更有利于保护双方合法权益、更有利于维护社会和经济秩序出发，本案应当适用《中华人民共和国民法典》的规定。原告张家界邮储银行于2018年8月14日按合同约定向被告王远照履行了发放贷款30万元的义务，被告王远照、胡永芳按合同约定应于2019年8月14日向原告张家界邮储银行足额偿还贷款本金及利息，但截止2020年9月1日，被告王远照、胡永芳仍下欠原告张家界邮储银行42339.27元、利息（含罚息）2133.85元未归还，其行为已构成违约。故原告张家界邮储银行要求被告王远照、胡永芳偿还下欠借款本金42339.27元的诉讼请求，既符合法律规定又符合双方合同约定，理由正当，本院予以支持。同时，《小额贷款额度借款合同》约定，借款年利率为14.58%，不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。因此，原告张家界邮储银行要求被告王远照、胡永芳支付利息、罚息共计2133.85元、并自2020年9月1日起以借款本金42339.27元为基数按年利率18.954%支付逾期利息的诉讼请求，既符合法律规定又符合双方合同约定，理由正当，本院予以支持。被告胡金象及配偶胡鲜艳、颜国黄及配偶文二喜提供连带责任保证，且在《小额贷款联保协议书》上签字是其真实意思表示，该保证合同合法有效。现被告王远照、胡永芳违约，原告张家界邮储银行要求保证人及配偶承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原告要求被告支付代理费5000元，因未提供证据证明具体的代理费用，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王远照、胡永芳共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行偿还下欠借款本金42339.27元，并支付相应利息、罚息（截止至2020年9月1日的利息、罚息为2133.85元，从2020年9月1日起至贷款本金付清之日止，以下欠贷款本金为基数按年利率18.954%支付利息、罚息），于本判决生效后十日内付清；二、被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜对上述第一项判决内容确定的被告王远照、胡永芳的义务承担连带清偿责任，被告胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜承担责任后有权向被告王远照、胡永芳追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1036元，减半收取518元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行负担52元，被告王远照、胡永芳、胡金象、胡鲜艳、颜国黄、文二喜共同负担466元。本判决书发生法律效力后，一方当事人拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  漆辉伏二〇二一年二月二十日法官助理覃锴书记员任萌附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。第二条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释有规定，适用当时的法律、司法解释的规定，但是适用民法典的规定更有利于保护民事主体合法权益，更有利于维护社会和经济秩序，更有利于弘扬社会主义核心价值观的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。