河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021）豫0425民初201号原告：薛丑，女，汉族，1953年10月22日生，住河南省郏县。原告：姬会娟，女，汉族，1973年6月30日生，住河南省郏县。原告：姬康俊，男，汉族，2005年8月13日生，住河南省郏县。委托诉讼代理人：姬兵泽，河南大乘律师事务所律师。被告：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司，住所地陕西省西安市高新区锦业路**西安绿地中心****。统一社会信用代码91610000920543964H。主要负责人：梁晓东，总经理。委托诉讼代理人：刘素品，河南平胜律师事务所律师。原告薛丑、姬会娟、姬康俊与被告中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司（以下简称平安财险陕西分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理，原告薛丑、姬会娟、姬康俊的委托诉讼代理人姬兵泽，被告平安财险陕西分公司的委托诉讼代理人刘素品到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。薛丑、姬会娟、姬康俊向本院提出诉讼请求：1.判令平安财险陕西分公司向薛丑、姬会娟、姬康俊支付意外伤害身故保险金100000元；2.本案诉讼费由平安财险陕西分公司承担。事实与理由：投保人姬江龙在平安财险陕西分公司投保平安一年期普惠意外险，保险期间为2020年2月16日至2021年2月15日。保险合同约定意外伤害身故和残疾保险责任限额100000元，受益人法定。2020年8月28日，姬江龙因交通事故身故，姬江龙家人发现姬江龙投保的保险单后向平安财险陕西分公司申请理赔，平安财险陕西分公司接到理赔申请和理赔资料后以不如实告知为由拒绝给付保险金。薛丑、姬会娟、姬康俊认为，作为被保险人姬江龙的第一顺位法定继承人，根据保险合同的约定要求平安财险陕西分公司给付保险金符合法律规定。除了本单保险，姬江龙在平安财险陕西分公司投保有车辆商业保险和车上人员座位险，平安财险陕西分公司对姬江龙的驾驶车辆和驾驶人信息完全知悉，不存在不如实告知的情形。平安财险陕西分公司辩称：1.姬江龙在平安财险陕西分公司投保有平安一年期普惠意外险，但姬江龙的职业为司机，不属于平安一年期普惠意外险承保的4类职业之一，因投保人没有如实告知其职业为司机，故平安财险陕西分公司对姬江龙投保的平安一年期普惠意外险不予赔付。2.河南超达企业管理咨询有限公司出具的《调查报告》证明姬江龙驾驶豫Ｄ×××**号货车于2020年8月28日发生交通事故，致姬江龙当场死亡，《调查报告》显示姬江龙近两年都是自己做生意，开货车拉货，充分说明姬江龙投保时为平安一年期普惠意外险约定的第5类职业，不符合平安一年期普惠意外险承保1-4类职业的要求，因其并未如实告知其职业，造成平安财险陕西分公司承保，因此，平安财险陕西分公司不予赔付。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。薛丑、姬会娟、姬康俊向本院提交如下证据：证据一，保险合同，证明1.被保险人姬江龙在平安财险陕西分公司投保平安一年期普惠意外险，平安财险陕西分公司应按照保险合同约定承担意外伤害身故保险责任；2.该保险合同约定受益人法定；3.保险合同约定意外伤害身故保额100000元；4.保险合同特别约定栏未显示详细的职业分类，职业类别未约定或约定不明。证据二，姬江龙户口注销证明、交通事故认定书，证明姬江龙因意外伤害身故的事实，符合保险合同约定的意外伤害身故保险责任，平安财险陕西分公司应当赔偿薛丑、姬会娟、姬康俊意外伤害身故保险金。证据三，通话录音，证明1.案涉保险系由平安财险陕西分公司承保，平安财险陕西分公司身份适格；2.平安财险陕西分公司2020年11月20日已受理姬江龙意外身故保险理赔的事实。证据四，关系证明、放弃继承权声明，证明薛丑、姬会娟、姬康俊身份适格。平安财险陕西分公司对薛丑、姬会娟、姬康俊提交的证据作出如下质证意见：对证据一真实性无异议，但保险单第5项特别约定，本保单承保1-4类职业，投保人姬江龙为第5类职业，该证据说明平安财险陕西分公司在投保人投保时已约定了符合投保条件的相关职业，姬江龙在投保时没有如实告知其职业为司机，因此平安财险陕西分公司不承担保险赔偿责任。对证据二无异议；对证据三真实性无异议，但只是证明其保险理赔资料交给了平安财险陕西分公司，但不符合保险合同特别约定的承保职业，因此平安财险陕西分公司不承担本案保险责任。对证据四无异议。平安财险陕西分公司向本院提交如下证据：证据一，投保单，证明姬江龙的职业不符合本保单的承保职业；证据二，平安财险陕西分公司的投保流程及保险条款、行业分类，证明投保人在投保时平安财险陕西分公司已将行业分类标准置于合同之内，行业分类在投保时已经明确约定，姬江龙投保时没有如实告知其职业为司机，不符合承保对象的要求。证据三，调查报告，证明姬江龙职业系司机，不符合本保单约定的投保职业。薛丑、姬会娟、姬康俊对平安财险陕西分公司提交的证据作出如下质证意见：对证据一真实性无异议，但无法证明投保时被保险人存在未如实告知的情形。对证据二真实性有异议，该证据系打印件，且该证据无法证明被保险人未如实告知，投保须知亦未明确职业分类的详细内容，仅显示承保对象为1-4类，但详细的职业内容没有任何显示，一般公众无法判断自己的职业属于哪一类。对证据三真实性无异议，但该证据显示报告完成时间是2020年10月12日，而且该证据也无法证明被保险人投保时未如实告知，仅能证明被保险人因意外身故。庭审后，平安财险陕西分公司向本院提交了“拒赔通知书”，但未提交向申请理赔人送达该拒赔通知书的相应证据。根据双方当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：姬江龙在中国平安财产保险股份有限公司投保有一份平安一年期普惠意外险，保单号11742006600022436545，保险期限为2020年2月16日至2021年2月15日。保单显示，姬江龙购买的该保险受益人法定，意外伤害身故和残疾保额为每人每份100000元；特别约定处显示：1.本保单承保1-4类职业，其中四类不可保职业为：木材加工及木、竹、藤、棕草制品；石材加工制作业；2.被保险人年龄1-65岁；3.投保份数：每一被保险人最高限投两份，多投无效。2020年8月28日2时51分许，焦现超驾驶豫Ｄ×××**号陕汽牌重型自卸货车，由北向南行驶至宝丰县赵庄镇石岔公路小黄村交叉路口处时，与由东向西行驶的由姬江龙驾驶的豫Ｄ×××**号福田牌重型自卸货车发生碰撞，造成豫Ｄ×××**号福田牌重型自卸货车乘坐人姬会娟受伤，姬江龙当场死亡，两车不同程度损坏的道路交通事故。宝丰县公安交通警察大队于2020年9月11日出具第410421120200000262号道路交通事故认定书认定：姬江龙负事故的主要责任；焦现超负事故的次要责任；姬会娟无责任。事故发生后，本案原告薛丑、姬会娟、姬康俊的委托诉讼代理人于2020年12月25日拨打中国平安客服电话，通话录音显示，薛丑、姬会娟、姬康俊于2020年11月20日向平安财险公司申请保险理赔，后平安财险公司电话告知薛丑、姬会娟、姬康俊拒赔。庭审后，平安财险陕西分公司向本院提交了平安财险陕西分公司于2020年12月23日出具的拒赔通知书，内容为：“经本公司审核决定，被保险人姬江龙2020-08-2801:11:00因事故在保单号11742006600022436545下不属保险责任，现做出如下理赔决定：1.不予给付保险金。2.本公司做出上述决定的理由是：职业类别超过保单的保障范围”。但平安财险陕西分公司未提供向申请理赔人送达该拒赔通知书的相应证据。另查明，1.薛丑、姬会娟、姬康俊向本院提交的郏县冢头镇王寨村村民委员会出具的“关系证明”显示，姬江龙父亲姬根志已身故，现有近亲属母亲薛丑,配偶姬会娟，女儿姬炎佳，儿子姬康俊；2.薛丑、姬会娟、姬康俊向本院出具的“放弃书”内容为：“本人姬炎佳身份证号410425199510254067自愿放弃对姬江龙被保人平安保险保单号11742006600022436545继承权姬炎佳2020年12月23日”。本院认为，依法成立的合同，对合同当事人具有约束力，双方均应按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，姬江龙在平安财险陕西分公司投保平安一年期普惠意外险，意外伤害身故和残疾保额100000元，系双方真实意思表示，亦不违反法律、法规的强制性规定，因此，该保险合同系有效合同，对双方均具有约束力。2020年8月28日，姬江龙因交通事故意外身故，该意外事件发生在保险期间，符合姬江龙投保的平安一年期普惠意外险中约定的给付意外伤害身故保险金的理赔条件。关于平安财险陕西分公司辩称的因姬江龙未如实告知其职业为司机，而平安一年期普惠意外险中的特别约定处注明本保单承保1-4类职业，而根据2009版职业分类表司机非该1-4类职业之一，故平安财险陕西分公司不应理赔的答辩意见，本院认为，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。本案中，平安财险陕西分公司虽当庭提交了投保单，投保流程、保险条款及职业分类表，但因投保单中的特别约定处仅列明了四类不可保职业，其中不包括司机职业，但是未就承保的1-4类职业进行说明。且平安财险陕西分公司未提交将保险条款及职业分类表送达给投保人的证据，故该组证据无法证明平安财险陕西分公司向姬江龙就其职业进行了详细询问，也无法证明姬江龙存在故意隐瞒其职业而未如实告知的情况。综上，对平安财险陕西分公司的该答辩意见，本院不予采信。平安财险陕西分公司应当按照保险合同的约定对姬江龙的法定继承人进行保险理赔。理赔数额为平安一年期普惠意外险约定的意外伤害身故保额100000元。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司于判决书生效后十日内支付薛丑、姬会娟、姬康俊理赔款100000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，减半收取1150元，由中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  白志强二〇二一年二月二日法官助理时权生书记员张新豫附法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提交保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第六条投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。第七条保险人在保险合同成立后知道或者应当知道投保人未履行如实告知义务，仍然收取保险费，又依照保险法第十六条第二款的规定主张解除合同的，人民法院不予支持。第八条保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。但当事人就拒绝赔偿事宜及保险合同存续另行达成一致的情况除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。