福建省福州市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽01民终250号 上诉人（原审被告）：刘建忠，男，1970年7月25日出生，汉族，住福建省福州市长乐区。 委托诉讼代理人：梁嘉怡，福建立恩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈永山，福建立恩律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行，住所地福建省福州市鼓楼区井大路68号建银大厦一、二层。 负责人：顾浩，该行行长。 委托诉讼代理人：唐东凯，福建海山律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李阳娟，福建海山律师事务所律师。 原审被告：杨巧莉，女，1969年6月29日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 上诉人刘建忠因与被上诉人福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行（以下简称“海峡银行庆城支行”），原审被告杨巧莉金融借款合同纠纷一案，不服福建省福州市鼓楼区人民法院（2019）闽0102民初9031号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人刘建忠委托诉讼代理人梁嘉怡与被上诉人福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行委托诉讼代理人李阳娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘建忠上诉请求：1.依法撤销原审判决，改判驳回海峡银行庆城支行的全部诉讼请求。2.判令海峡银行庆城支行承担本案一审、二审诉讼费用。事实和理由：一审法院判令刘建忠承担范围包括罚息和复利系认定事实不清，适用法律错误。双方签订的《个人借款合同》中约定的罚息和复利属于格式条款。且海峡银行庆城支行未向刘建忠对该份合同中关于复利、罚息等内容尽到提示说明义务。案涉合同中关于复利和罚息约定的条款系无效条款，因此，刘建忠对复利和罚息有关的条款均不应当承担责任。 海峡银行庆城支行辩称，双方之间签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。本案借款人未按约偿还借款本息的行为已构成违约，海峡银行庆城支行有权按照合同约定要求借款人偿还全部借款本息及罚息和复利，同时有权要求刘建忠对借款人的上述债务承担抵押担保责任。上诉人刘建忠作为一个完全民事行为能力人，应当知道在抵押合同上签名所产生的法律后果，本案中关于罚息、复利的条款并无合同法规定的提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利等格式条款无效的情形。同时，在《个人借款合同》的签署页，刘建忠已确认海峡银行庆城支行已就合同的条款向其做了详尽的提示。因此，上诉人刘建忠的上诉理由不能成立，应依法驳回上诉请求。 杨巧莉未作答辩。 海峡银行庆城支行向一审法院提出诉讼请求：1.判令刘建忠、杨巧莉共同向海峡银行庆城支行偿还借款本金人民币3998987.2元以及利息（含罚息、复利）（其中利息暂计至2019年2月21日为人民币381957.11元，此后实际发生利息应按合同的约定计至实际还款之日止）;2.判令刘建忠、杨巧莉共同向海峡银行庆城支行偿付海峡银行庆城支行为实现债权所支付的律师代理费共计人民币41848元；（以上两项共计人民币4422792.31元）;3.依法判令海峡银行庆城支行对拍卖或变卖刘建忠名下与杨巧莉共有的以下房产的所得价款优先受偿以上第一、二项债权：（1）福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××3号）；（2）福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××0号）；（3）福州市马尾区××路西侧××号××苑××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）；4.依法判令由刘建忠、杨巧莉共同承担本案诉讼费用（包括案件受理费、保全费、公告费等）。 一审法院确认福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行所诉属实，予以认定。 一审法院认为，海峡银行庆城支行与刘建忠、杨巧莉签订的合同等文件系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。海峡银行庆城支行依约支付了借款，履行了合同义务。作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息及复利等计算方式不违反法律规定，一审法院予以确认。海峡银行庆城支行要求刘建忠、杨巧莉支付本金、利息、罚息、复利，要求其债权对福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××3号）、福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××0号）、福州市马尾区××路西侧××号××苑××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，于法有据，一审法院予以支持。 刘建忠辩称本案非夫妻共同债务。但杨巧莉作为刘建忠的配偶，在个人借款申请表、抵押合同上签字，应视为杨巧莉知晓并同意刘建忠、杨巧莉作为夫妻共同向海峡银行庆城支行借款，并同意将讼争房产作为借款的抵押物。 关于利息、罚息、复利，本案未违反相关法律法规的强制性规定，且不存在免除海峡银行庆城支行主要义务和排除刘建忠、杨巧莉主要权利的情形，刘建忠、杨巧莉亦依约归还了部分款项。因此，刘建忠、杨巧莉对于合同条款、利息和罚息、复利的异议不能成立，一审法院不予采信。 关于律师代理费，符合合同约定，且跟本案标的额相符，一审法院予以支持。 杨巧莉经一审法院公告送达，公告期满未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，一审法院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决：一、刘建忠、杨巧莉于本判决生效之日起十日内偿还福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行借款本金人民币3998987.2元及其利息、罚息、复利（暂计至2019年2月21日为人民币381957.11元，此后实际发生利息、罚息、复利等按合同的约定计至实际还款之日止）；二、刘建忠、杨巧莉于本判决生效之日起十日内向福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行支付律师费41848元；三、刘建忠、杨巧莉未履行上述给付金钱义务，福建海峡银行股份有限公司福州庆城支行有权就福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××3号）、福州市台江区××街道××大道××号××花园（现海润花园）××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第1××0号）、福州市马尾区××路西侧××号××苑××＃楼××复式单元（产权证号：榕房权证Ｒ字第0××9号）拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由刘建忠、杨巧莉继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42282元，公告费560元，由刘建忠、杨巧莉负担。 本院二审期间，双方当事人均未提交证据。 双方当事人对一审查明的事实无异议，本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，海峡银行庆城支行与刘建忠签订的《个人借款合同》系双方的真实意思表示,内容合法有效，双方当事人均应按约履行。刘建忠主张合同中约定的罚息和复利属于格式条款，且海峡银行庆城支行未向其尽到提示说明义务，故其对复利和罚息有关的条款均不应当承担。对此，本院认为，本案双方当事人签订的《个人借款合同》中关于罚息、复利的条款并无合同法规定的提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利等格式条款无效的情形，且在《个人借款合同》的签署页，刘建忠已确认海峡银行庆城支行已就合同的条款向其做了详尽的提示，故《个人借款合同》中关于利息条款的约定合法有效，对刘建忠的上述主张，本院不予采信。 综上所述，刘建忠的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费42282元，由上诉人刘建忠负担。 本判决为终审判决。 审判长  张雅典 审判员  缪 羽 审判员  庄彩虹 二〇二一年二月一日 书记员  张仪琴