安徽省淮南市潘集区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0406民初475号 原告:淮南淮河农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市潘集区黄山路53号，统一社会信用代码913404005634355421。 法定代表人:李平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄伟，该公司职工。 委托诉讼代理人：王振茂，该公司职工。 被告：王玉芝，女，1963年2月2日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告淮南淮河农村商业银行股份有限公司（以下简称淮河银行）诉被告王玉芝金融借款合同纠纷一案。本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告淮河银行的委托诉讼代理人黄伟、王振茂到庭参加诉讼，被告王玉芝经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 淮河银行向本院提出的诉讼请求：1、要求王玉芝归还贷款本金300000元,利息26210.45元（利息计算至2021年1月17日,之后利息按合同约定逾期利率12.765%继续计算）,本息合计326210.45元；2、要求王玉芝对上述债务承担抵押担保责任，淮河银行对抵押登记的财产享有抵押优先权，有权对该财产拍卖、变卖、折价所得款优先受偿。事实与理由：王玉芝于2018年12月10日向淮河银行申请贷款授信30万元。双方于2018年12月10日签订了《个人综合授信合同》、《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》及《最高额抵押合同》，王玉芝以坐落于淮南市田家庵区作抵押，并办理不动产登记证明。《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》约定，淮河银行向王玉芝贷款30万元，用途为购建材，年利率为8.51%。合同签订后，王玉芝于2018年12月17日至2019年12月28日根据约定自助取得合同贷款，使用后结清。2020年1月14日至2020年1月16日，通过手机银行自助贷款300000元，后偿还利息11859.49元。截止至2021年1月17日，王玉芝共欠贷款本金300000元，利息26210.45元。故起诉请求判如所请。 被告王玉芝未作答辩。 淮河银行为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：证据1、淮河银行的营业执照，法人身份证明和法人身份证各一份，证明淮河银行的基本情况及其是适格的诉讼主体；2、王玉芝的身份证复印件一份，证明王玉芝的是适格的诉讼主体；3、借款合同一组（《个人综合授信合同》、《个人借款合同》及《抵押合同》各一份）。证明⑴淮河银行与王玉芝之间的借款合同关系成立并生效，王玉芝向淮河银行借款300000元，合同约定了年利率8.51%，逾期利息加收50％即为12.765%；⑵淮河银行与王玉芝抵押合同关系的形成过程、淮河银行享有抵押优先权的事实；4、借款借据12张、近期交易流水12张。证明借款合同的履行情况，淮河依据合同约定向王玉芝发放贷款300000元以及王玉芝后续还款情况；5、送达地址确认书，证明王玉芝确认的送达地址为淮南市田家庵区国庆街道金港家园10栋602室；6、王玉芝的房产证和不动产登记证明各一份。证明皖（2016）淮南市不动产权第××号房屋产权，系王玉芝本人独有。王玉芝以该房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记，淮河银行有权对该财产拍卖、变卖、折价所得款优先受偿。 被告王玉芝未举证。 根据当事人的陈述及举证，本院确认证据如下：淮河银行提供的证据1、2、6，系国家有关机关颁发的有效证件，本院予以确认；淮河银行提供的证据3、5，《个人借款合同》一组、送达地址确认书一份，有各方当事人签名，故本院对该组证据予以确认；淮河银行提供的证据4，记载了淮河银行依据借款合同约定向王玉芝发放贷款及王玉芝还款的事实，本院予以确认。 根据本院确认的证据及庭审中当事人陈述，本院查明如下事实：2018年12月10日，王玉芝向淮河银行申请授信贷款30万元并签订《个人综合授信合同》。2018年12月10日，以贷款人淮河银行为乙方，借款人王玉芝为甲方，双方签订《“金农易贷.福农卡”个人借款合同》，合同约定乙方向甲方提供的借款额度为30万元，借款用途为购建材；借款额度有效期为2018年12月10日至2021年12月10日；每次提款的借款期限最长为12个月，实际借款期限、实际提款日、借款金额以本合同项下的借款借据所记载的期限、日期和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为固定利率8.5%，贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；借款的发放与支付，甲方应以本人名义在乙方开立“金农易贷.福农卡”（卡号／账号）：62×××99，作为发放贷款的账户。甲方授权乙方直接从甲方在乙方系统开立的上述第五条中所列的“金农易贷.福农卡”账户中扣收应还款项。还款的方式为按期结息，到期还本。借款的担保方式为最高额抵押担保。合同签订后，2020年1月14日王玉芝通过手机银行自助贷款（分5笔）139000元，2020年1月15日王玉芝通过手机银行自助贷款（分6笔）141000元，2020年1月16日通过手机银行自助贷款20000元。王玉芝借款后共偿还利息11859.49元（附银行交易流水）。截止2021年1月17日，王玉芝共欠淮河银行本金300000元,利息26210.45元（利息计算至2021年1月17日,之后利息按合同约定逾期年利率14.25%继续计算）,本息合计326210.45元。 2018年12月10日，以抵押权人淮河银行为甲方，以抵押人王玉芝为乙方签订《最高额抵押合同》，合同约定为确保甲方在2018年12月10日与王玉芝签订的《“金农易贷.福农卡”个人借款合同》的切实履行，乙方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供抵押担保。合同约定以王玉芝所有的位于淮南市田家庵区作抵押〔不动产权证号：皖（2016）淮南市不动产权第××号〕，并办理不动产登记证明〔不动产登记证明:皖（2018）淮南市不动产证明第0039935号〕房产对王玉芝的上述借款本息承担抵押担保责任。乙方同意以抵押物清单所列财房产（抵押物清单编号：××号）作为抵押物，该抵押物暂作价人民币（大写）陆拾万元整，（小写）600000元，抵押物的最终价值以抵押权实现时处置抵押物的净收入为准。上述抵押物清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。保证范围包括主合同项下的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权利而发生的费用等。担保的主合同债权债务发生期限：2018年12月10日至2021年12月10日。 根据当事人的陈述及举证，本院归纳本案争议焦点为：1、淮河银行要求王玉芝归还贷款本金300000元,利息26210.45元(利息计算至2021年1月17日,之后利息按合同约定逾期利率12.765%继续计算),本息合计326210.45元，是否有事实与法律依据；2、淮河银行要求王玉芝承担抵押担保责任，淮河银行对抵押登记的财产享有抵押优先权，有权对该财产拍卖、变卖、折价所得款优先受偿，是否有事实与法律依据。 针对上述争议焦点，本院评判如下： 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，淮河银行与王玉芝签订的《个人综合授信合同》、《“金农易贷.福农卡”个人最高额担保借款合同》、《最高额抵押合同》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应恪守履行各自的合同义务。合同签订后，淮河银行按约向王玉芝发放了贷款，淮河银行已履行了合同的义务，王玉芝未按约定期限履行偿还欠款及支付利息义务的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。王玉芝用其拥有的房产，对其贷款本息提供抵押担保，应承担抵押担保责任，故对淮河银行要求王玉芝归还所欠贷款本金300000元及相关利息并要求王玉芝以其抵押登记的房产对上述债务承担抵押担保责任的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典法》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十条、第三百零八十九条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、王玉芝偿还淮南淮河农村商业银行股份有限公司贷款本金300000元,利息26210.45元(利息计算至2021年1月17日,之后利息按合同约定逾期利率12.765%继续计算),本息合计326210.45元，于本判决生效后十日内付清； 二、王玉芝以其名下所有的位于淮南市田家庵区作抵押〔不动产权证号：皖（2016）淮南市不动产权第××号〕房产对上述借款本息承担抵押担保责任。淮南淮河农村商业银行股份有限公司有权对上述房产的折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿； 案件受理费6193元，减半收取3096.5元，由王玉芝负担。 如不服本判决，可在判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 本判决发生法律效力后，双方必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年。 审判员  倪龙军 二〇二一年二月二十四日 书记员  邱方旭 附相关法律条文 《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者预定不明确，已具本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证的范围内承担保证责任。 第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百零八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。