吉林省辽源市龙山区人民法院民事判决书（2021）吉0402民初82号原告：季忠鑫，男，1987年8月13日出生，汉族，住吉林省辽源市龙山区。委托诉讼代理人：国立华，吉林国然律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司。主要负责人：周彬，该公司总经理。委托诉讼代理人：白金龙，该公司职员。原告季忠鑫与被告中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司（以下简称保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告季忠鑫及其委托诉讼代理人国立华，被告保险公司委托诉讼代理人白金龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。季忠鑫向本院提出诉讼请求：1．请求判令保险公司按照保险合同约定支付六份保险合同保险金共计304万元及利息，利息按法律规定计算；2．本案的诉讼费用由保险公司承担。事实与理由：本案季忠鑫与保险公司分别于2019年10月28日、2020年4月19日、2020年5月9日、2010年5月11日、2020年6月1日签订项目为“平安19Ⅱ终身寿险”（保险合同编号为P080000017954705）、“平安福上福20重大疾病保险”（保险合同编号为P080000021008851），“平安平安福20重大疾病保险”（保险合同编号为P00000021328557），“平安福满分20两全保险”（保险合同编号为P080000021634813），“平安守护百分百两全保险”（保险合同编号为080000021353491）及附加赠送的人身保险（保险合同编号为P080000021008121）的6份以人身健康为标的且均含有重大疾病理赔事由为内容的保险合同。此六份保险合同的投保人均为季忠鑫，受益人同样均为季忠鑫。自合同签订生效后，季忠鑫已履行了付款义务。2020年9月3季忠鑫感觉身体不适，遂前往吉林大学第一医院进行检查，并于2020年9月10日被诊断为甲状腺微乳头状癌同时进行住院治疗。此后季忠鑫基于保险合同及时向保险公司提出保险金理赔请求，却被保险公司以未履行合同约定的告知义务为由拒绝。为此，季忠鑫根据《合同法》，《保险法》向人民法院提起诉讼。保险公司辩称，季忠鑫于2019年10月28日为自己在保险公司投保了以“平安福19Ⅱ（1358）”为主险的人身保险合同，保单号：P080000017954705，其中主险“平安福19Ⅱ（1358）”是一个以死亡为保险金给付条件的险种，保险金额为41万元。除主险外，该保单还捆绑了6个附加险，其中一个就是重疾险“平安福疾19Ⅱ（1359）”，保险金额为40万元。整单合同于投保当日生效。2020年9月6日―10日，季忠鑫在吉林大学第一医院住院治疗，病案号为02178046，医院出具的诊断为“右侧甲状腺微乳头状癌”。2020年9月28日，季忠鑫向保险司申请理赔重疾险“平安福疾19川（1359）”。由于季忠鑫在投保后仅一年的时间就发生保险事故，保险公司启动了对季忠鑫的调查，结果查得，季忠鑫在2019年9月-2020年8月就向包括保险公司在内的8家保险公司集中投保了16份人身保险，累计保险金额达679万元。其中，案涉保险合同是季忠鑫投保的第4份重疾险，在这之前，季忠鑫已于2019年9月20日在中国人民健康保险投保重疾险50万元，在2019年10月10日在国泰财险投保重疾险50万元，在2019年10月16日在泰康人寿投保重疾险51万元，上述保单的投保日期集中在短短的1个月之间，季忠鑫充分利用各保险公司之间无法有效交流客户投保信息的壁垒，对多家投保的信息进行隐瞒，使得公司无法识别投保人的异常举动，而一旦出现客户短期集中多家投保，保险公司首先质疑的就是投保人已经预知影响保险公司承保的事项，并预计即将发生保险事故，从而短期集中投保，保单成立后，待理赔申请条件具备，便突击申请保险金赔付，这种行为在保险业内被称为“道德风险”，也正因为此，保险公司在《人身保险投保书》的第17项设置了“您目前是否已有或正在申请除本公司以外的人身保险”，而季忠鑫显然没有尽到如实告知义务，选择了“否”，表示自己没有多家投保的情况，也没有多家投保的意图。季忠鑫隐瞒短期多家集中投保的情况严重影响了保险公司承保，于是，保险公司根据《保险法》第16条第二款、第四款的规定，解除了该保险合同，同时对于合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，并不予退还保险费。综上，答辩人所做的拒付解约决定合法合规，并无不当之处，故请求法院依法驳回季忠鑫的诉讼请求。季忠鑫在保险公司投保的第一份重疾险保额是40万元，季忠鑫诉讼金额多算了1万元。第6份保险的增加的50万元的诉讼请求为死亡赔偿，不符合季忠鑫的请求情况。经审理查明：2019年10月28日、2020年4月19日、2020年5月9日、2010年5月11日、2020年6月1日，季忠鑫与保险公司签订六份以人身健康为标的且以重大疾病理赔事由为内容人身保险合同，保险金额分别为40万元、33万元、10万元、32万元、88万元及50万元，共计253万元。2020年9月10日季忠鑫被诊断为甲状腺微乳头状癌。季忠鑫因向保险公司理赔未果，故诉至法院。另查明，季忠鑫在投保第一份人身保险时，向保险公司业务员明确表示，在别处保险公司另外投保了其他人身保险。以上事实有季忠鑫提交的证据：1．人身保险合同6份（与原件核实无异的复印件）及缴纳保险费的票据5份；2．吉大一院病历及诊断书1组原件；3．证人证言，保险公司提交的证据：1、投保资料1组；2．吉大一院住院病历；3、理赔申请材料1份；4．季忠鑫的投保信息统计表1份；5．理赔决定通知书及当事人当庭陈述在案佐证。本院认为：季忠鑫与保险公司签订的保险合同系双方真实意思表示，不违反法律规定，保险合同合法有效，合同双方均应按合同约定各自履行合同义务。保险公司辩称季忠鑫未履行告知义务，隐瞒短期内向多家保险公司集中投保的情况，严重影响了保险公司的承保，该保险合同已经被保险公司解除。本院认为，根据季忠鑫庭审中提供的证人证言可以证明，季忠鑫在首次投保时已告知保险公司销售人员自己的多家投保情况，且季忠鑫在被告保险公司投保的6份人身保险均为该保险公司的同一工作人员销售，均为季忠鑫电话投保，销售人员勾选表格，季忠鑫已经尽到如实告知的相关义务，保险公司以此作为解除合同及拒赔的理由不能成立。季忠鑫在保险公司投保的保险属于人身保险中的重疾险，该保险系以人的身体和健康为保险标的的保险合同，目前我国未就人身保险合同的重复保险作出禁止性规定，季忠鑫的实际情况符合保险合同约定的赔付条件，保险公司应按照合同约定向季忠鑫理赔共计253万元。季忠鑫主张利息，于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民法总则》第七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司待本判决生效之日起十日内给付季忠鑫保险金253万元；二、驳回季忠鑫的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3,725．00元，由中国平安人寿保险股份有限公司吉林中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽源市中级人民法院。本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 王丽娜二〇二一年二月六日书记员 朱子晋