广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0513民初527号原告：广东潮阳农村商业银行股份有限公司城东支行（即原汕头市潮阳农村信用合作联社营业部），住所地汕头市潮阳区文光街道中山中路132号（首层连二层）。负责人：郭少明。委托诉讼代理人：陈延东，男，该行员工。委托诉讼代理人：张寅斌，广东铭扬律师事务所律师。被告：汕头市诚润德投资有限公司，住所地汕头市龙湖区天山路绿园大厦4楼409房之二。法定代表人：林吉纯。被告：林吉纯，女，1984年1月17日出生，汉族，住址汕头市金平区，公民身份号码440××××××××××××027。被告：王映群，男，1977年11月16日出生，汉族，住址揭阳市揭东区，公民身份号码445××××××××××××618。以上三被告的共同委托诉讼代理人：陈立，广东渠源律师事务所律师。被告：王安琪（曾用名王安琴），女，1975年6月22日出生，汉族，住址汕头市龙湖区，公民身份号码420××××××××××××84X。第三人：汕头市广利来汽车贸易有限公司，住所地南澳县后宅镇龙滨路（港仔脚）南海阁大厦401号之东06号房（自编）。法定代表人：吴某1。原告广东潮阳农村商业银行股份有限公司城东支行(以下简称农商行城东支行)与被告汕头市诚润德投资有限公司（以下简称诚润德公司）、王安琪、林吉纯、王映群、第三人汕头市广利来汽车贸易有限公司（以下简称广利来公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日作出(2019)粤0513民初207号民事判决，被告王安琪不服，向汕头市中级人民法院提起上诉，汕头市中级人民法院审理后，于2019年11月13日作出(2019)粤05民终784号民事裁定：1、撤销汕头市潮阳区人民法院(2019)粤0513民初207号民事判决；2、将本案发回本院作中止诉讼处理。本院依法另行组成合议庭，裁定本案中止诉讼。本案中止事由消除后，本院依法公开开庭进行了审理。原告农商行城东支行的委托诉讼代理人陈延东、张寅斌，被告诚润德公司、林吉纯、王映群的共同委托诉讼代理人陈立到庭参加诉讼，被告王安琪、第三人广利来公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行城东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告诚润德公司立即付还原告借款本金80万元及前述借款计至实际还款之日的利、罚、复息（利息按年利率6.225%从2018年10月1日起计至2018年12月20日止；罚息按年利率6.225%上浮80%从2018年12月21日起计至还清款项之日止；复利按年利率6.225%上浮80%从2018年12月21日起计至还清款项之日止）；2.判令被告王安琪以其址于汕头市龙湖区×××××××××××××××××××全套的房地产为被告诚润德公司上述债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押物享有抵押优先受偿权；3.判令被告林吉纯、王映群对被告诚润德公司上述债务承担连带清偿责任；4.判令四被告承担本案的全部诉讼费用（包括诉前财产保全费、公告费）。事实与理由：2017年11月9日，原告与被告诚润德公司签订编号为潮营业部农信(2017)高流借字第100×××××××××××103号《最高额流动资金借款合同》，约定:原告自2017年11月9日起至2019年11月8日止，在最高借款本金余额80万元的范围内，根据被告诚润德公司的需要和原告的可能，向被告诚润德公司发放贷款;若被告诚润德公司违约，原告有权宣布贷款提前到期，收回发放的贷款，同时原告因实现债权所发生的各项费用(包括诉讼费、保全费、律师费、差旅费等)由被告诚润德公司承担。2017年11月9日，原告与被告王安琪签订编号为潮营业部农信(2017)高抵字第101×××××××××××831号《最高额抵押担保合同》，约定被告王安琪自愿以其址于汕头市龙湖区×××××××××××××××××××全套的房地产(面积109.67平方米，权证号:粤房地权证汕字第1000179207号)为被告诚润德公司自2017年11月9日至2021年11月8日止，在原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务提供抵押担保，担保的范围包括主合同项下本金和利、罚、复息，以及原告因实现债权所发生的各项费用(包括诉讼费、保全费、律师费、差旅费等)。上述《最高额抵押担保合同》签订后，原告和被告王安琪办理了抵押登记手续。原告于2017年11月13日取得汕头市国土资源局出具编号为粤(2017)汕头市不动产证明第0073784号《不动产登记证明》。2017年11月9日，被告林吉纯、王映群分别出具《不可撤销贷款担保书》，约定:被告林吉纯、王映群均自愿为被告诚润德公司上述债务提供连带责任保证担保;担保的范围包括主合同项下本金和利、罚、复息，以及原告因实现债权所发生的各项费用(包括诉讼费、保全费、律师费、差旅费等)。上述《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《不可撤销贷款担保书》均约定发生纠纷由原告所在地人民法院提起诉讼。2017年11月16日，原告依约向被告诚润德公司发放贷款80万元，但被告诚润德公司未依约付还借款利息且涉案，故原告依据合同约定宣告贷款提前到期并向法院提起诉讼。被告诚润德公司、王映群当庭共同辩称，对于借款本金80万元没有异议,根据（2019）粤05刑初86号刑事判决书查明的事实，被告王安琪是借款80万元中65万元的实际使用人，故被告王安琪应当对其中65万元承担借款人的还款责任，本案借款有充足的抵押物作担保，并未对原告造成额外的损失，原告加收罚息、复息对被告不公平也不合理。被告林吉纯当庭辩称，被告林吉纯是被告王映群的妻子，只是在被告王映群的授意下签署了与本案相关的材料，对于被告诚润德公司的经营以及本案的借款不清楚。被告王安琪没有到庭，其在原一审时辩称，本案涉及刑事犯罪，签署的借款合同、抵押担保合同为无效合同，根据合同法第52条的规定应认定为无效，故被告王安琪无需承担抵押担保责任。第三人广利来公司没有发表意见，也没有提交证据。当事人围绕诉讼请求和答辩意见依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院认定如下：原告提交的《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《借款借据》、《房地产权证书》、《不动产登记证明》，被告王安琪在原一审时对上述证据合法性有异议，但其提供的证据不足以证明上述证据不合法，故本院对上述证据予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月9日，被告诚润德公司（借款人、甲方）与原告农商行城东支行（贷款人、乙方）签订编号为：潮营业部农信（2017）高流借字第100×××××××××××103号《最高额流动资金借款合同》，主要约定：乙方同意自2017年11月9日起至2019年11月8日止，在最高借款本金余额80万元内，根据甲方的需要和乙方的可能，分次向甲方发放贷款；在此期间和最高借款本金余额内，甲方可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力；甲方在本合同项下的借款将用于购销商品周转资金，甲方不得将借款挪作他用，乙方有权监督款项的使用，甲方提款时承诺按约定用途用款，否则承担违约责任；本合同约定的贷款利率为固定利率，基准利率上浮比例为31.053%，逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%，甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收80%，对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；甲方应按本合同的约定按期归还借款本息；甲方或担保人法定代表人及主要负责人下落不明或从事违法活动或涉嫌经济案件等被公检法等机关依法处理等情形，乙方根据具体情形，有权单方认定该情形是否影响甲方的还款能力，若乙方认为该情形可能危及其债权的，乙方有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求甲方提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用；乙方为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由甲方承担；分期还款计划为借款人在贷款发放一年后，从第五个季度起，每季度归还贷款本金10万元，期到本息结清。同日，被告林吉纯、王映群分别向原告潮阳农信营业部出具《不可撤销贷款担保书》，均承诺：同意为上述借款提供连带责任担保，担保金额为原告农商行城东支行与借款人签订的借款合同项下本金80万元正以及由此而产生的利息（包括罚息）和原告为实现债权（包含但不止于律师费和其他诉讼费用）的费用。被告王安琪（抵押人）与原告农商行城东支行（抵押权人）签订编号为：潮营业部农信（2017）高抵字第101×××××××××××831号《最高额抵押担保合同》，主要约定：抵押人自愿为债务人（被告诚润德公司）自2017年11月9日起至2021年11月8日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额80万元以本合同约定的抵押物提供抵押担保；在本合同约定的期间和最高本金余额内，抵押权人为债务人办理具体的融资业务时，无须再与抵押人逐笔办理抵押担保手续，抵押人同意，抵押权人与债务人具体签订主合同及相关文件均无须经抵押人同意或通知抵押人，无论抵押人是否已得到或知悉该等主合同及相关文件，抵押人对该等主合同及相关文件均予以确认，且抵押人同意将该等主合同及相关文件项下的债务均纳入本合同项下的抵押担保范围内；本合同的抵押担保范围为每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；抵押人同意以抵押物清单中所列的财产作为抵押物，该抵押物清单为本合同组成部分，抵押物清单所列财产为被告王安琪所有的址于汕头市龙湖区××××××××××××××××××全套的房地产（权证号为：粤房地权证汕字第1000179207号）；本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至最后一笔到期的主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定、抵押权人根据法律法规之规定或主合同的约定提前收回借款，债务人未予清偿的，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿。2017年11月13日，汕头市国土资源局办理了抵押登记并向原告填发了粤（2017）汕头市不动产证明第0073784号《不动产登记证明》。2017年11月16日，原告农商行城东支行依约向被告诚润德公司发放贷款80万元，被告诚润德公司在原告出具的《广东农村信用社/农村商业银行借款借据》上加盖公章和法定代表人签名予以确认，并约定：借款用途为购销商品周转资金，借款年利率6.225%，借款日期2017年11月16日，到期日期2019年11月8日，还款方式为按季收息，根据合同约定期限分期还款，期到本息结清。借款后，被告诚润德公司没有付还本金，该笔借款的利息支付至2018年9月30日。2018年12月17日，原告农商行城东支行以被告诚润德公司法定代表人及主要负责人下落不明，涉嫌犯罪被公检法机关处理为由，向被告诚润德公司邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，宣布案涉借款立即到期，要求被告诚润德公司应于通知书送达之日，归还借款本息并按合同约定承担违约责任，并进行公证。被告诚润德公司没有签收，邮件于2018年12月20日被退回。2021年1月3日，汕头市××××信用合作联社营业部名称变更为广东潮阳农村商业银行股份有限公司城东支行。另查明，汕头市中级人民法院（2019）粤05刑初86号生效判决认定本案被告林吉纯、王映群犯高利转贷罪，犯罪事实包含了将本案贷款80万元中的65万元高利转贷给被告王安琪使用。本院认为，原告农商行城东支行与被告诚润德公司签订的《最高额流动资金借款合同》，是双方当事人真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告农商行城东支行已依约发放贷款80万元,被告诚润德公司应按双方的约定履行还本付息的义务，但被告诚润德公司并没有按期归还借款本息，显已构成违约，应承担相应的违约责任。被告林吉纯、王映群系被告诚润德公司的法定代表人及股东，在其涉嫌犯罪且下落不明的情况下，依《最高额流动资金借款合同》的约定，原告有权单方宣布贷款提前到期，要求借款方提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。原告向被告诚润德公司邮寄《宣布贷款提前到期通知书》，合同项下的借款应于2018年12月20日（邮件退回之日）全部到期。根据合同的约定，被告诚润德公司应对尚欠的全部借款本金及利息、罚息、复息负归还责任，被告诚润德公司以其中65万元转贷给被告王安琪为由，提出应由被告王安琪对其中65万元承担还款责任的抗辩意见缺乏依据，本院不予采纳。关于罚息，被告诚润德公司收到贷款后将其中65万元用于高利转贷，未按约定用途使用借款，故对该部分贷款可按合同约定的贷款利率水平上加80%计收罚息，原告主张超出部分，本院不予支持。至于复息，可按逾期罚息利率，即按合同约定的贷款利率水平上加50%计收，原告要求按借款利率上浮80%计收复息缺乏依据，本院不予支持。关于抵押责任问题。被告王安琪与原告签订的《最高额抵押担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律、法规的禁止性规定，依法应认定为有效，对双方当事人均具有约束力。被告王安琪已按照《最高额抵押担保合同》的约定对抵押合同所涉的房地产办理了抵押登记，依照《中华人民共和国担保法》的规定，本案的抵押合同已生效，原告依法享有本案抵押物的抵押权，故原告请求判令对被告王安琪设定抵押的房地产享有优先受偿权的主张依法应予支持。被告王安琪提出《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押担保合同》为无效合同的抗辩意见缺乏依据，本院不予采纳。关于被告林吉纯、王映群的保证责任问题。被告林吉纯、王映群分别向原告出具《不可撤销贷款担保书》，承诺为被告诚润德公司的80万元借款及利息等提供保证担保，上述保证行为合法有效，故被告林吉纯、王映群应当在约定的保证范围内承担连带保证责任。被告王安琪、第三人广利来公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十二条第一款第（二）项、第五十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告汕头市诚润德投资有限公司应于本判决发生法律效力后十五日内归还原告广东潮阳农村商业银行股份有限公司城东支行借款本金80万元及利息（自2018年10月1日起至2018年12月20日止，按年利率6.225%计算）、罚息（其中，65万元借款按年利率6.225%加收80%计算，15万元借款按年利率6.225%加收50%计算，均自2018年12月21日起计至还清款项之日止）和复息（自2018年12月21日起至还清款项之日止，以尚欠利息为基数，按年利率6.225%加收50%计算）；二、被告王安琪以其提供抵押的址于汕头市龙湖区××××××××××××××××××全套的房地产（房地产权证号为：粤房地权证汕字第1000179207号）对上列第一项判决中确定的债务承担抵押担保责任，原告享有优先受偿权。被告王安琪在承担抵押责任后，有权向被告汕头市诚润德投资有限公司追偿；三、被告林吉纯、王映群应对上列第一项判决中确定的债务承担连带清偿责任。被告林吉纯、王映群在承担保证责任后，有权向被告汕头市诚润德投资有限公司追偿；四、驳回原告广东潮阳农村商业银行股份有限公司城东支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11800元，保全费4520元，合计16320元，由被告汕头市诚润德投资有限公司、王安琪、林吉纯、王映群共同负担；公告费800元，由被告林吉纯、王映群共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李燕玲人民陪审员  李海槟人民陪审员  赵秀娟二〇二一年二月九日书 记 员  刘恺云附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。