文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0235民初279号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。负责人：管成媛，该支行行长。委托诉讼代理人：覃永生，男，该支行职工。特别授权。委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师。一般授权。被告：王明辉，男，汉族，1990年8月8日出生，户籍地重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告王明辉金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的委托诉讼代理人沈小平到庭参加诉讼，被告王明辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王明辉立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金7459.6元，截止2020年12月17日的利息62.46元、罚息39.41元，本息合计7561.47元。并从2020年12月18日起至借款本金付清之日的利息仍按《个人购房/购车借款及担保合同》约定执行（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.依法确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行对被告王明辉提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。3.判令被告王明辉支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行为实现债权所产生的律师费3500元。4.判令被告王明辉承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年2月1日，原告与被告王明辉签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号50018078118029752660），约定：原告向被告发放车辆贷款，金额62000元，贷款期限为36个月，自2018年2月1日至2021年2月1日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人购房/购车借款及担保合同》约定内容确定；借款人未按《个人购房/购车借款及担保合同》规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿；如果借款人未按本合同约定按时偿还借款本金，原告有权自逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，借款人不按期偿付贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费等）由借款人承担。2018年2月1日，原告与被告王明辉签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号50018078318027326159），被告王明辉与原告签订编号50018078118029752660的《个人购房/购车借款及担保合同》项下所形成的债务提供抵押担保；被告王明辉名下机动车登记编号渝A1967F，机动车登记证书编号50008318064，发动机号HCTJ115476，车架号LS5A3AHE8HA429407，抵押担保的范围包括：本合同项下全部借款本金利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、诉讼费等贷款人实现债权以及抵押权的一切费用。2018年4月20日，原告与被告王明辉依法办理了上述汽车抵押登记。上述合同签订后，2018年2月1日原告向被告王明辉放款62000元，借款期限36个月。原告履行了合同义务，但被告却未按期偿还借款，截至2020年12月17日，累计拖欠原告借款本息7561.47元。经原告多次催收，被告却未履行合同约定的还款义务。原告认为，上述《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按约履行。被告未能及时偿还借款的行为已构成违约，原告有权要求被告立即偿还全部借款本息，并有权要求就担保物享有优先受偿权。王明辉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2018年1月17日，被告王明辉在《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》上签名按指印。2018年2月1日，原告与被告王明辉签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：借50018078118029752660，抵50018078318027326159），主要约定：被告王明辉向原告借款62000元用于购车，贷款期限36个月，自2018年2月1日至2021年2月1日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为固定年利率8%，罚息利率按在年利率8%基础上加收50%。贷款归还为按月等额本息还款法。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由借款人承担。本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。《抵押物清单》载明：王明辉的长安牌小型轿车（发动机号HCTJ115476，车辆识别代号/车架号LS5A3AHE8HA429407）为抵押物，为王明辉向原告的上述借款提供抵押担保。2018年4月20日办理了抵押登记（车牌号为渝A1967F）。合同签订后，原告于2018年2月1日向被告王明辉发放贷款6.2万元，中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据上载明：借款人王明辉，借款金额6.2万元，借款期限（从2018年2月1日至2021年2月1日），年利率8%，借款用途购车，还款方式等额本息，首次还本月数2018.3元。后被告王明辉偿还了借款本金54540.4元，支付到2020年10月的利息。截至2020年12月17日，被告王明辉尚欠原告借款本金7459.6元、利息62.46元、罚息39.41元（在年利率8%基础上加收50%，按年利率12%计算）。另查明，2021年1月4日，原告与重庆四正律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，重庆四正律师事务所指派沈小平律师为原告提供本案法律服务，委托代理权限为一般授权。原告因本案向重庆四正律师事务所支付律师代理费3500元。上述事实，有原告的陈述，原告提交的被告身份证、《中国邮政储蓄银行个人汽车消费贷款申请表》、《面谈面签承诺书》、《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款通知单、查看贷款借据信息、重庆增值税专用发票、《法律事务委托代理合同》等证据在卷佐证，被告王明辉未到庭，视为其放弃权利，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告王明辉签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告向被告王明辉履行放款义务后，被告王明辉未按合同约定按期履行还本付息义务，已构成违约，被告王明辉应当偿还下欠原告的借款本息。被告王明辉连续三个月以上未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布全部贷款提前到期，并要求被告立即全部清偿，故本院对原告要求被告王明辉立即偿还借款本息的诉讼请求予以支持。庭审中，原告主张被告未偿还借款本金7459.6元，支付到2020年10月的利息。截至2020年12月17日，被告王明辉尚欠原告借款本金7459.6元、利息62.46元、罚息39.41元（在年利率8%基础上加收50%，按年利率12%计算）。根据《个人购房/购车借款及担保合同》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据约定，借款年利率8%，罚息利率按在年利率8%基础上加收50%即年利率12%，因此，被告王明辉应当支付逾期利息即罚息，原告要求被告王明辉支付以下欠借款本金为基数，按年利率12%，从2020年12月18日起计算至还清时止的罚息的诉讼请求，符合法律规定、合同约定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十八条规定：“以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。”本案中，被告王明辉以其名下车牌号为渝A1967F长安牌小型轿车（发动机号HCTJ115476，车辆识别代号/车架号LS5A3AHE8HA429407）为其向原告的借款提供抵押担保，并于2018年4月20日办理了抵押登记，原告的抵押权成立并生效，因此，原告有权就抵押的汽车折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。《个人购房/购车借款及担保合同》约定“本合同订立和履行过程中产生的相关费用包括但不限于保险费、评估费、诉讼费、财产保全费、律师费等费用，由借款人承担。”“抵押担保的范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。”本案中，原告因本案诉讼支付律师代理费3500元，原告有权要求被告王明辉按照合同约定支付。现原告主张要求被告王明辉支付律师代理费3500元，符合合同约定，本院予以支持。综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告王明辉在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金7459.6元，支付截至2020年12月17日的利息62.46元、罚息39.41元，并支付罚息（以7459.6元为基数，按年利率12%，自2020年12月18日起计算至还清时止）；二、被告王明辉在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费3500元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行对被告王明辉提供抵押担保的车牌号为渝A1967F长安牌小型轿车（发动机号HCTJ115476，车辆识别代号/车架号LS5A3AHE8HA429407）折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计38元，由被告王明辉负担。本判决为终审判决。审 判 员 陈俊太二〇二一年二月二十五日法官助理 徐 巧书 记 员 何灵芝