福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0305民初1562号 原告：中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行（以下简称中国银行秀屿支行），住所地福建省莆田市秀屿区笏石镇顶社路口。统一社会信用代码：9135030570534361XU。 负责人：陈剑超，行长。 委托诉讼代理人：孙霞、宋轶喆，福建众益律师事务所律师。 被告：林艳，女，1987年9月5日出生，汉族，住所地福建省仙游县。 原告中国银行秀屿支行与被告林艳信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行秀屿支行的委托诉讼代理人孙霞、宋轶喆到庭参加诉讼，被告林艳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金人民币（币种下同）138422.23元及自2020年2月8日起至被告实际还清欠款本息之日止按 合同约定计算的利息、违约金、手续费；2.判令被告支付原告因本案支出的律师代理费2000元；3.判令被告承担本案案件受理费、公告费、保全费。事实与理由：2018年11月12日，被告林艳向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该领用合约中约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已环金额）×5%），甲方使用信用卡发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应承担因此给乙方造成的损失（包括因催收产生的相关损失）。本合约适用中华人民共和国相关法律，甲乙双方在履行合约时发生争议，由双方协商处理，协商不成，可由任何一方提交甲方具体办理信用卡申领手续的乙方分支机构所在地有管辖权的人民法院诉讼解决。2019年1月11日，作为甲方的被告与作为乙方的原告签署《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：本合同项下“优客分期”审批额度为12万元，还款方式为到期一次性还本，分期期数12期，手续费率为5.76%，手续费为6912元。之后，原告向被告林艳发放卡号为6259××××1875的信用卡使用（启用日期2018年11月13日）。2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于部分信用卡服务项目进行调整的公告》，收费标准不变。自2020年2月8日起，被告林艳未能按照约定还款。截至2021年1月8日，被告林艳尚欠本金人138422.23元，利息25406.65元，违约金47225.15元。经原告多次催讨，被告拒不还款。 综上，原告与被告林艳之间的债权债务依法有效。被告林艳未能按照约定还款，已构成违约，依法应承担还款责任。被告拒不还款的行为，给原告造成巨大的经济损失，为维护原告的合法权益，特依照《民事诉讼法》等法律法规之规定，具状至贵院，望判如所请。 被告林艳未作书面答辩，也未到庭应诉。 原告中国银行秀屿支行围绕诉讼请求向本院提交了如下证据： 1.原告营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件各一份，欲证明原告主体适格的事实。 2.被告林艳身份证复印件一份，欲证明被告林艳主体适格的事实。 3.《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》各一份，欲证明2018年11月12日，被告林艳向原告申领中国银行信用卡，签署《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，领用合约对利息和费用、争议管辖、律师费承担等事宜进行约定及2019年1月11日，双方签署《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定审批额度为12万元，还款方式为到期一次性还本，分期期数12期，手续费率为5.76%，手续费为6912元的事实。 4.信用卡交易流水、欠款汇总表、客户查询单各一份，欲证明原告向被告林艳发放卡号为6259××××1875的信用卡一张及自2020年2月8日起至2021年1月8日，被告林艳尚欠本金138422.23元，利息25406.65元，违约金47225.15元的事实。 5.关于部分信用卡服务项目调整的公告一份，欲证明2016年9月27日，中国银行股份有限公司发布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，收费标准不变的事实。 6.福建省增值税专用发票，委托代理合同各一份，欲证明原告因本案支出律师费2000元的事实。 本院经审查认为，上述证据客观真实、来源合法，本院予以确认并在案佐证。 被告林艳未向本院提供证据。 根据上述有效证据及当事人庭审陈述，本院认定事实如下： 2018年11月12日，被告林艳向原告申请办理信用卡，并签字承诺遵守《领用合约》，《领用合约》对信用卡的使用、利息、收费、还款等作了约定，主要约定：1.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。2.甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金＝（最低还款额-您已环金额）×5%），3.甲方使用信用卡发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。2018年11月13日，被告林艳启用卡号为6259××××1875的信用卡。2019年1月11日，原告与被告签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，约定：1.合同项下的“优客分期”审批额度为120000元；还款方式为到期一次性还本，分期期数12期；手续费为分期支付，手续费率5.76%，手续费为6912元；2.未按期归还分期本金及手续费视为违约，银行有权宣布双方签订项下尚未偿还欠款（含本金、手续费、利息、违约金等）全部或部分立即到期。2020年2月8日起被告林艳尚欠信用卡透支本金138422.23元及利息、违约金、手续费等未还。后经原告多次催讨，被告拒不归还。2021年1月26日原告向法院提起诉讼，请求判如所诉。案经审理，因被告林艳缺席，致本案无法调解。 本院认为，被告林艳向原告申请领取额度为120000元信用卡一张，并自2020年2月8日起透支本金138422.23元及利息、违约金、手续费等未归还，有被告林艳签订的信用卡申请表、分期业务协议、交易明细等在案为凭，事实清楚，债权债务关系明确，应予以认定。原、被告双方对信用卡约定的用途及利率符合法律规定，依法应受法律保护。现原告要求被告林艳偿还透支款本息合理合法，应予支持。原告还主张被告林艳支付其因本案支出的律师代理费2000元，但双方并未对律师费进行约定，故该项主张没有依据，本院不予支持。被告林艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃相应的诉讼权利。据此，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《最高人民法院》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，判决如下： 被告林艳应在本判决生效之日起五日内偿还给原告中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行信用卡透支本金人民币一十三万八千四百二十二元二角三分及该款自2020年2月8日起至还清款项之日止按领用合同约定的方法计算的利息、违约金、手续费（折合年利率不超过24%），利随本清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币4495.8元，减半收取人民币2247.9元，由中国银行股份有限公司莆田市秀屿支行负担16元，由被告林艳负担2231.9元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  叶锦荔 二〇二一年二月二十六日 书记员  李家青 附相关法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《最高人民法院》 第二严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复息、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的时间为二年。申请执行时效适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。