上海市宝山区人民法院民 事 裁 定 书（2021）沪0113民初150号原告：李慎航，男，1948年1月17日生，汉族。被告：上海巴苏姆资产管理有限公司，住所地上海市宝山区。法定代表人：周建伟。被告：上海联保保险代理有限公司，住所地上海市静安区。法定代表人：周建伟。本院受理原告李慎航与被告上海巴苏姆资产管理有限公司(以下简称巴苏姆公司)、上海联保保险代理有限公司(以下简称联保公司)民间借贷纠纷一案，本院依法进行了审理，现已审理终结。原告李慎航向本院提出诉讼请求：1、被告巴苏姆公司返还借款本金人民币8万元(以下币种相同)；2、被告巴苏姆公司支付前述8万元自2019年8月18日起至2020年8月15日止的利息4,800元；3、被告联保公司对被告巴苏姆公司的前述付款义务承担连带责任；4、被告联保公司支付原告违约金(自2020年8月19日起，以8万元为基数，按照日1%的标准计算)；5、诉讼费由被告承担。事实和理由：2019年8月16日，原告与被告签订《个银咨询与服务协议》，原告出资8万元由POS机划入被告巴苏姆公司账户，被告巴苏姆公司承诺按6%支付利息12个月，到期付本息84,800元。被告联保公司承诺承担连带担保责任，并承诺如果逾期付款，支付违约金。2020年8月19日，被告巴苏姆公司未返还本息，被告联保公司亦未履行担保责任。合同期已满，两被告均未履行义务，向原告返还本息，而且经办不知去向，原告多次催讨无果，故提起本案诉讼。经审理，本院查明以下事实：1、2019年8月16日，原告(甲方、受让方)与被告巴苏姆公司(乙方、转让方)、被告联保公司(丙方服务方)签订《定存管理计划协议合同书》，合同书第一条释义1.1转让方指本协议中的甲方，具有完全具有民事行为能力、能独立承担民事责任，具备风险识别能力和承受能力，愿意受让丙方(服务方)推荐的合法债权。1.2受让方：有资金需求并得到转让方一定数量资金的自然人、企业或团体等。(是指本协议的乙方，以其自有资金向债务人提供借款，建立真实、合法、有效的债权债务关系，取得债权人的法律地位。)1.3服务方指的是本协议中的丙方，为本协议中的转让方及受让方提供真实，有效，合法，合规的服务，并取得合法法律地位。1.4转让债权：指在转让方与项目方借贷关系存续期间转让方拥有的全部权益，本协议项下及有关文件中转债权以《转让及服务协议》中债权清单列表的形式给甲方。转让债权以人民币为计价单位。1.5受让本金：指甲方接受债权转让后所支付的对价(相当于甲方投资本金)。1.6工作日：指中华人民共和国法律规定的工作日(法定工作日)。1.7受让期限：指在甲方持有转让债权得期限。该期限为不变期限，一经确认不得更改。上海联保保险代理有限公司受让期限可以与转让得债权同步到期，也可以先后到期。1.8预期收益：指甲方受让债权后可以获得投资回报，预期收益来源与转让债权中债务人支付得利息等融资成本。第二条转让基本要素1.1受让本金：指协议中甲方同意受让债权后应支付的对价。受让本金计人民币。受让本金计算方式评价，即甲方接受债权转让后所支付的受让本金和债权金额相同。1.2受让期限：甲方可获得预期收益率以年化为单位计算，预期收益自甲方支付受让本金之日计息。自X年X月X日起到X年X月X日止(实际到期日根据甲方支付本金的具体时间来定，按月对日计算。如：受让时间24个月，本金到账时间2019年03月15日到期日为2021年03年14日)。1.3预期收益：可获得预期年化收益本息总和为准。预期收益在受让本金在期满之日起5个工作日内一次性支付甲方收益账户。支付方式A：到期支付：在转让期限到期之日起5个工作日内由乙方负责安排债务人一次性支付至甲方收益账户。支付日为法定节假日、休息日的，则付款日为法定节假日、休息日后的第一个工作日。B：按月支付：转让期限满一月之日起5个工作日内，每月收益按年化预期收益率除12乘本金支付。1.4收益账户甲方指定如下账户作为资金收益专用账户。甲方须确保如下账户为甲方名下合法有效的银行账户，如甲方提供的收益账户信息错误，导致有关当事方在约定的时间内支出预期收益/受让本金的，因此造成的损失由甲方自行承担，甲方变更该账户时必须签署《客户信息变更书》并经借款方确定后方可变更。第三条甲方权利与义务1.1受让方确保其提供的资金用途信息真实存在，债权转让后形成的双方债权债务关系真实存在。1.2受让方须对乙方及债务人的个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密：1.3受让方应承担向丙方支付服务费用的义务。第四条乙方的权利和义务1.1乙方参考丙方推荐后拥有最终决定是否转让债权给特定受让方的权利；1.2乙方享有其所转让债权带来的所有收益；1.3乙方有权了解受让方的资金来源情况。1.4对于丙方基于推荐受让的需要而提供给乙方的个人证件及其他相关信息，乙方确保仅用于转让参考，不向任何第三方透露，乙方有义务为受让方的信用信息进行保密。如果乙方擅自、不恰当地向他人透露受让方的或商业秘密，由此对受让方造成的损失，由乙方承担全部责任。第五条丙方的权利和义务1.1丙方应当按照本协议的规定，格尽职守，以诚实、信用、谨慎、有效管理的原则为甲方进行服务；1.2丙方有义务全程协助甲方完成既有债权的转让手续，并据以收取相应的服务费用；1.3丙方须对甲方个人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密。1.4丙方应妥善保存本协议及相关的全部资料以备查阅，保存期限为本协议存续期间及本协议终止之日止。1.5丙方有义务协助甲方办理各项信息变更手续，及时报告甲方转让资金收益变化情况，在确定的报告日向甲方寄送其资金转让情况报告；1.6在转让方与受让方关系存续期间，债务人发生违约行为时，丙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨；1.7丙方为甲方提供资金转让相关服务，包括但不限于受让推荐、转让促成、回款管理、转让资金贷后管理及必要的催收服务。第六条甲方回款风险的处理方式1.1当债务人发生违约时，甲方按照如下方式处理回款；由甲方委托乙方并受让对应债权，在3个工作日内，由上海联保保险代理有限公司先行兑付，具体金额详见《转让让债权列表》《收款确认书》。第七条文件的安全保管转让方与受让方之间的信贷文件原件，甲方可委托丙方代为收取和保管。保管过程中，如果甲方需要查阅或使用其转让所对应的受让方信贷文件，则可联系丙方，甲方可在办理相关手续后到丙方处查阅，丙方须予以配合；在甲方有合理的使用需求时，丙方应提供协议复印件以便甲方进行合理使用第八条风险提示1.1政策风险风险：因宏观政策、财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策等因素引起的系统风险，该风险可能导致甲方资金遭受损失。对策：对于比较敏感的抵押物(质押物)，要求办理足额保险。1.2不可抗力风险：由于战争、动乱、自然灾害等不可抗力因素的出现而可能导致甲方资产损失的风险对策。对于比较敏感的抵押物(质押物)，要求办理足额保险。1.3风险管控风险：债务人可能因项目变动或经营状态恶化丧失还款能力，从而使甲方资金损失。对策：乙方丙方将对项目情况进行严格的尽职调查，债权存续期间持续关注受让方的还款能力。如果债务人不能及时还款，丙方须采取合法合理的措施协助甲方进行及时催收和追讨，丙方进行风险担保偿还业务。第九条违约责任1.1任何一方违反本协议的约定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担违约责任，并依法赔偿对方的损失，如多方违约，根据实际情况各自承担相应的责任。违约方应赔偿因其违约而给守约方造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违约合同一方订立合同时可以预见或应当预见的因违反合同可能造成的损失。1.2如果甲方在资金转让封闭期内因特殊情况赎回，一般情况下，需经转让方同意后，并承担违约责任，支付乙方违约金(投资金额的20%)作为补偿。协商同意之后在十五个工作日打入甲方提供的银行卡账户。第十条其他事项本协议在属行过程中，如发生任何争执或纠纷，且协商不成的，双方约定向转让方住所地人民法院提起诉讼。第十一条其他事项1.1如果甲方出现转让资产的继承或赠与，必须由主张权利的继承人或受赠人向转让方出示经国家权威机关认证的继承或赠与权利归属证明文件，经转让方确认后方予协助进行资产的转移，由此产生的相关税费，由主张权利的继承人或受赠人，向其主管税务机关申报、缴纳，乙方不负责任相关事务处理。2、被告巴苏姆公司出具收款确认函，确认收到原告支付的认购资金8万元，认购期限自2019年8月16日至2020年8月15日，到期本息合计84,800元，期限届满之日起3个工作日内返还认购本息。3、2019年8月16日，被告联保公司出具担保函，承诺对被告巴苏姆公司与原告签订的合同承担担保责任，保证金额8万元，有效期自2019年8月16日至2021年8月15日至，联保公司承诺如巴苏姆公司不按期偿还，联保公司承担连带保证责任，自联保公司收到原告申请后三个工作日无条件承担代偿义务，逾期未偿还，按照借款金额1%每日承担违约金。本院认为，被告巴苏姆公司及被告联保公司在与原告签订涉案《定存管理计划协议合同书》的过程中涉嫌犯罪，故本院依法将本案移送至相关公安机关或检察机关处理。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零一十九条第(四)项、第一百五十四条第一款第(三)项及《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条的规定，裁定如下：驳回原告李慎航的起诉。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内向本院递交上诉状及副本，上诉于上海市第二中级人民法院。审 判 员  刘 丹二〇二一年二月四日法官助理  职贝贝书 记 员  职贝贝附：相关法律条文一、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条起诉必须符合下列条件：……（四）属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院管辖。第一百五十四条裁定适用于下列范围：……（三）驳回起诉；……二、《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关。