河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终660号上诉人（原审被告）：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地河南省新乡市人民东路163号城管大厦综合楼。负责人：尚铁生，该公司总经理。委托诉讼代理人：李果，河南同享律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：邓贵英，女，1962年12月10日出生，汉族，住河南省汤阴县。委托诉讼代理人：田玮，河南永生律师事务所律师。上诉人中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太平洋人寿豫北分公司）因与邓贵英人身保险合同纠纷一案，不服河南省汤阴县人民法院（2020）豫0523民初2931号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。太平洋人寿豫北分公司上诉请求：撤销一审判决并依法改判驳回被上诉人的诉讼请求。事实与理由：被上诉人在投保时填写的健康询问事项与事实不符,未履行投保如实告知义务,上诉人不承担保险金给付责任,被上诉人的一审主张无事实根据和法律依据,依法应驳回诉讼请求。在投保时,上诉人对被上诉人作了书面询问健康事项,在投保单上书面询问原告健康告知事项:2.1、××或症状:良恶性肿瘤、2级以上高血压等,被上诉人作为投保人均回答为“否”,并在投保单上签名确认。但是在被上诉人提交的安阳市肿瘤医院病例中既往史记载“子宫肌瘤”多年,与被上诉人告知的健康事项不相符，根据投保单第七部分声明与授权第2款记载“本人对本投保单、与投保单有关的各份问卷及文件的声明、陈述、告知均属事实,如有隐瞒或日后发现与事实不符,即使保险单已签发,你公司可依法解除本保险合同,对于合同解除前发生的任何保险事故你公司不负保险金给付责任”,上诉人不承担保险金给付责任,被上诉人的一审诉讼请求无事实根据和法律依据,依法应予以驳回。邓贵英答辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回上诉人的上诉请求。被上诉人在一审中举证的住院病历、诊断证明及上诉人出具的调查报告书能够充分说明2019年5月14日被上诉人在上诉人处投保乐享百万医疗保险（H2018）时，被上诉人对自身是否患有子宫肌瘤并不知情，所以不存在免赔情形。上诉人作为依法成立的人身保险机构，必然充分了解关于本案诉讼的相关权利义务，一审过程中，在法院依法传唤的情况下，上诉人拒不到庭参加诉讼，视为放弃了一审中的所有相关诉讼权益，但在一审判决送达后反而提出上诉，使被上诉人的财产权益再次蒙受损失，综上，请求驳回上诉人的全部上诉请求。邓贵英向一审法院提出诉讼请求：1.判决被告给付原告保险金18829.94元；2.判决被告赔偿原告三倍的保险费4710元。一审法院认定事实：2019年5月14日，邓贵英向太平洋人寿豫北分公司投保一份乐享百万医疗保险（H2018）并签订人身保险合同，其为被保险人，保险期间自2019年5月15日零时起至2020年5月14日二十四时止，保险费1570元，基本保险金额为100万元，××医疗保险金为计划一。根据保险条款2.4，若被保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生合同约定的重大疾病，在中国太平洋人寿保险股份有限公司（以下简称太平洋人寿保险公司）指定医疗机构普通病房接受治疗的，对于被保险人发生的合理且必要的住院、门诊手术等医疗费用，太平洋人寿保险公司以合同基本保险金额的3倍为限，××医疗保险金；根据保险条款6.1、6.2，投保人故意或重大过失未履行规定的如实告知义务，足以影响太平洋人寿保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，太平洋人寿保险公司有权解除合同，投保人故意不履行如实告知义务，对于合同解除前发生的保险事故，太平洋人寿保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，合同解除权自太平洋人寿保险公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭；根据保险条款8.1，××，××状态或在医院初次接受约定手术。次日即2019年5月15日，太平洋人寿保险公司向邓贵英出具保险费1570元的收款凭证。2019年9月16日，邓贵英因身体不适就诊于安阳市肿瘤医院，后住院治疗，住院23天，支出医疗费36490.84元，个人承担18829.94元。入院诊断为胃恶性肿瘤，出院诊断为贲门胃体癌pT1bNOMO，并患有子宫肌瘤、高血压等，其中入院记录记载“既往史……发现‘子宫肌瘤’多年，未行治疗……”。2019年12月7日，安阳市肿瘤医院出具诊断证明书，称邓贵英入院采集病史时，既往史情况由患者某家属提供，具体情况不清楚，后与患者本人印证事实，“子宫肌瘤”及血压情况邓贵英本人不知情。2020年1月3日，太平洋人寿豫北分公司向邓贵英作出理赔决定通知书，以未如实告知为由解除双方签订的保险合同，不退还保险费，不承担保险金给付责任，该通知书加盖太平洋人寿保险公司理赔专用章。邓贵英称手术前医患双方均不知其患有子宫肌瘤，系手术过程中被医生发现，假如其在入院时就明确告知医院患有子宫肌瘤，通常医院会进行相关检查，手术记录中也不会重复记录其患有子宫肌瘤，而术前其未针对子宫肌瘤进行任何检查，投保时并未虚假陈述，太平洋人寿豫北分公司拒赔理由不成立；其于2019年11月11日向太平洋人寿豫北分公司申请理赔，但太平洋人寿豫北分公司将其提交的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书的落款时间改为2019年12月10日，太平洋人寿豫北分公司涂改上述时间系出于规避30天内行使合同解除权的目的，提交三处落款时间均有明显改动痕迹的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书，申请理赔时提交的身份证和银行卡复印件（加盖的印章显示经办时间为2019年11月11日）以及太平洋人寿豫北分公司于2019年11月6日作出的调查报告书，以证明太平洋人寿豫北分公司为排查其既往病史、核实资料真实性，至安阳市人民医院、安阳市地区医院、安阳市第三人民医院、安阳市中医院、安阳市肿瘤医院调查，未发现其既往就诊情况，太平洋人寿豫北分公司2019年11月6日已展开调查，2019年11月11日收到理赔申请，直至2020年1月3日才作出理赔决定书，已超过30天的行使合同解除权的期限，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）第十六条，太平洋人寿豫北分公司无权解除合同；保险合同系电子签名，其并非在纸质合同上签名，签订保险合同时保险经理人并未告知免赔条款，根据《保险法》第十七条，免赔条款不发生法律效力；太平洋人寿豫北分公司在订立合同时不对被保险人进行体检，发生承保事项后不去核实情况，拒赔并解除合同，且对重要材料进行多处篡改，种种行为说明是在骗取保险费，故根据《消费者权益保护法》，应当赔偿三倍保险费。一审法院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务。邓贵英投保后确诊贲门胃体癌pT1bNOMO并进行手术，××，虽然本次住院治疗期间确认邓贵英长期患有子宫肌瘤，但安阳市肿瘤医院出具诊断证明书，证实邓贵英本人对此并不知情，且太平洋人寿豫北分公司经调查未发现邓贵英既往就诊情况，根据常识判断，在未经专业医学检查确诊前，××，故邓贵英称其投保时并未故意隐瞒病史的陈述，予以采信，太平洋人寿豫北分公司不能证明邓贵英在投保时明知患有子宫肌瘤而未如实告知，邓贵英向太平洋人寿豫北分公司投保并缴纳保险费，太平洋人寿豫北分公司应按保险合同约定承担保险责任，给付保险金18829.94元。邓贵英提交的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书的落款时间有明显改动痕迹，太平洋人寿豫北分公司亦未作出合理解释，故邓贵英称太平洋人寿豫北分公司将上述材料中的2019年11月11日修改为2019年12月10日的陈述，予以采信，太平洋人寿豫北分公司未在约定期限内行使合同解除权，其公司通知邓贵英解除双方的保险合同，本院不予支持。欺诈是指一方故意告知对方虚假情况或者故意隐瞒真实情况，诱使对方作出错误意思表示的行为，本案中，太平洋人寿豫北分公司并未告知邓贵英虚假情况或者隐瞒真实情况诱使邓贵英签订保险合同并缴纳保险费，其公司未按约定履行合同义务，不属于欺诈行为，邓贵英以欺诈为由要求太平洋人寿豫北分公司赔偿三倍保险费，理由不足，本院不予支持。太平洋人寿豫北分公司经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其自身诉讼权利的放弃，应自行承担对其不利的法律后果，依法缺席判决。综上所述，邓贵英要求太平洋人寿豫北分公司给付保险金18829.94元，予以支持，超出部分不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决：一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司于本判决生效之日起十五日内给付原告邓贵英保险金18829.94元；二、驳回原告邓贵英的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费389元，减半收取计194.50元，由原告邓贵英负担38.50元，被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司负担156元。本院审理查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，关于邓贵英投保时是否故意未如实告知所患病情问题，邓贵英投保后确诊贲门胃体癌，住院治疗期间确认邓贵英长期患有子宫肌瘤，但安阳市肿瘤医院出具诊断证明书证明邓贵英本人对此并不知情，且太平洋人寿豫北分公司经调查未发现邓贵英既往就诊情况，在未经专业医学检查确诊前，××，故一审法院采信邓贵英称其投保时并未故意隐瞒病史并无不当。邓贵英提交的理赔申请材料签收单、人身保险理赔申请书的落款时间有明显改动痕迹，太平洋人寿豫北分公司亦未作出合理解释，一审法院对邓贵英称太平洋人寿豫北分公司将上述材料中的2019年11月11日修改为2019年12月10日的陈述予以采信，并无不当。太平洋人寿豫北分公司2019年11月6日已展开调查，2019年11月11日收到理赔申请，直至2020年1月3日才作出理赔决定书，已超过30天的行使合同解除权的期限，太平洋人寿豫北分公司应当按照合同约定支付保险金。综上所述，太平洋人寿豫北分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费389元，由上诉人太平洋人寿豫北分公司负担。本判决为终审判决。审判长  崔素萍审判员  付文华审判员  朱志伟二〇二一年二月二十四日书记员  张文科