云南省通海县人民法院民 事 判 决 书（2021）云0423民初163号原告：云南通海农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省玉溪市通海县秀山街道办事处西街84号。统一社会信用代码：91530423217750806D。法定代表人：袁跃宏，任董事长。委托诉讼代理人：李宗富。代理权限：特别授权代理。被告：普朝红，男，1980年11月12日生，彝族，住云南省玉溪市通海县。被告：朱丽英，女，1980年4月15日生，汉族，住云南省玉溪市通海县。原告云南通海农村商业银行股份有限公司（以下简称“通海农商银行”）与被告普朝红、朱丽英借款合同纠纷一案，本院2021年1月22日立案后，依法适用简易程序于2021年2月23日公开开庭进行了审理。原告通海农商银行的委托诉讼代理人李宗富，被告普朝红、朱丽英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即连带偿还借款本金50000元及自2018年9月21日起至贷款偿还之日的利息（合同期内按月利率4.16667‰计收，逾期部分按合同利率加收50%计收即6.25‰，并按合同约定对逾期部分加收复利）；2.判令二被告共同承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、差旅费、律师代理费）以及其他应付的费用。事实及理由：2015年12月22日，普朝红向原告申请借款50000元，用于危房改造（省级），合同期限为36个月。2015年12月22日，双方签订农户小额信用借款合同，约定被告普朝红、朱丽英向原告借款50000元，合同期限到2018年12月22日止。合同签订后，原告将借款50000元以转账方式转入普朝红的账号为62×××68的个人结算账户。按约定，需按季付息，但借款人未按合同约定认真履行按季付息义务，贷款到期后仍欠贷款本金50000元及利息，故诉至法院。被告普朝红辩称，借款是属实的。被告朱丽英辩称，对借款没有意见。原告针对诉讼请求，举证如下：1.营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证各一份，证明原告主体资格；2.二被告居民身份证、结婚证、常住人口登记卡各一份，证明二被告身份情况；3.个人借款申请书、面谈记录、借款承诺书、借款人付息承诺书、《农户小额信用借款合同》、借款凭证、储蓄存款凭证、贷款帐各一份，证明被告借款的事实，双方签订合同，约定的权利及义务，应还利息等情况；4.贷款催收通知书两份，证明贷款到期后，原告向被告催收欠款的情况。被告普朝红、朱丽英对上述证据无异议。被告朱丽英针对原告的起诉，举证如下：1.离婚协议一份，证明被告双方离婚时对该笔债务的承担进行约定的情况；2.客户取款回单、客户存款回单各一份，证明被告朱丽英已按离婚协议的约定偿还了冯正红部分欠款的情况。原告通海农商银行质证认为，被告提交的证据与本案的借款无关，原告不予认可。上述证据经举证、质证，本院分析认证如下：原告的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，具备证据资格，本院确认证据的真实性、合法性与关联性，证据具有证明力，能够证明被告普朝红、朱丽英向原告借款，双方约定借款本金、期限、利率等事实主张成立。被告提交的证据系举证期限内提交，符合法律规定的书证形式，本院确认证据的真实性，但是离婚协议与客户取款、存款回单与本案无关联性，本院不予采信。综上，本院认定本案事实如下：原通海县农村信用合作联社（以下简称“农村信用社”）名称变更为云南通海农村商业银行股份有限公司。普朝红与朱丽英原系夫妻，于2019年7月23日自愿登记离婚。2015年12月22日，普朝红向通海农商银行申请借款100000元，朱丽英作为共同借款人参与申请，并承诺与借款人普朝红共同承担本次借款的偿还，直至借款本息全部清偿完毕；在借款人的借款本息未全部清偿之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。2015年12月22日，普朝红与通海农商银行签订《农户小额信用借款合同》（合同编号：1402110791151222540000068），合同约定借款额度有效期限内的最高借款额度为50000元，借款种类为农户小额信用贷款，借款用途为危房改造（省级补助），借款额度的有效使用期限36个月，自2015年12月22日起至2018年12月22日止。在该期限和上述最高借款额度内，借款人可一次或分次使用借款额度，但任一时点借款人的借款凭证余额之和不得超出最高借款额度，发生的单笔借款，其最终到期日不得超出本合同规定的贷款期限届满日。借款利率按人民银行规定，具体单笔借款发放时的利率以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力；借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整。结息方式为按季结息。借款人授权贷款人将贷款一次划入普朝红在农村信用社开立的卡号为62×××68金碧惠农卡账户，并将该账户作为还款账户。不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起，按约定利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。不按期偿付借款利息的，按人民银行规定计收复利。2015年12月22日，普朝红在农村信用社借款付出凭证借款人盖章处签字、按手印，借款付出凭证上载明：借款人：普朝红，账号07×××15，借款合同编号：1402110791151222540000068，贷款用途：危房改造（省级补助），还款期限：2018年12月22日，利率（月息）4.16667‰，贷款金额人民币50000元，通海县农村信用合作社在上列贷款已如数付讫处盖章。之后普朝红将利息付至2018年9月20日，尚欠借款本金50000元及2018年9月21日之后的利息，原告催收未果，诉至本院。本院认为，原告与被告普朝红签订的《农户小额信用借款合同》系合同双方的真实意思表示，且未违反法律的强制性规定，系合法有效的合同。原告通海农商银行已向被告普朝红履行交付借款本金的合同义务，被告普朝红应向原告履行按季付息、到期还本的合同义务。现借款逾期，被告普朝红未履行还本付息的合同义务，已构成违约。原告要求被告普朝红偿还借款本金50,000元并支付2018年9月21日起至此笔借款清偿之日止的利息的请求，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的复利，根据双方所签订的合同约定，复利按人民银行的规定计收，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》银发[2003]251号第三条规定：“关于罚息利率问题……对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”所以，本案原告主张复利按借款利率加收50%计算有理，本院予以支持。关于被告朱丽英的责任问题。本案被告普朝红与朱丽英虽然已经离婚，但该借款系夫妻关系存续期间二人共同所借，被告朱丽英属于共同借款人，并承诺与借款人普朝红共同承担本次借款的偿还，直至借款本息全部清偿完毕；在借款人的借款本息未全部清偿之前，本人不解除共同偿还借款本息的责任。虽然二被告对该笔债务的承担在离婚协议中约定由普朝红承担，但是双方的该约定不能对抗原告的债权。所以，原告要求被告普朝红、朱丽英对本案借款本息连带清偿的主张有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条、第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下：一、被告普朝红、朱丽英于判决生效后三十日内连带清偿原告云南通海农村商业银行股份有限公司借款本金人民币50,000元及自2018年9月21日起至贷款清偿之日止的利息（其中，合同期内按月利率4.16667‰计收；逾期部分按月利率6.25‰计收；复利按月利率6.25‰计收），利随本清。二、被告普朝红、朱丽英于判决生效后三十日内连带支付原告保全费520元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1060元，减半收取530元，由被告普朝红、朱丽英连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。本案生效判决书确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为两年。审判员  沈长虹二〇二一年二月二十四日法官助理期晓萍书记员李泫松