福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初2445号 原告：福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行，统一社会信用代码913504001556604171，住所地福建省三明市梅列区牡丹新村**。 负责人：梁明珍，行长。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘茜，福建如贤律师事务所律师。 被告：徐建辉，男，1969年5月18日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行（以下简称三明农商行梅城支行）与被告徐建辉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告三明农商行梅城支行的委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼，被告徐建辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 三明农商行梅城支行向本院提出诉讼请求：1．判令徐建辉偿还三明农商行梅城支行普惠金融卡欠款本金28,778.07元，并支付三明农商行梅城支行利息5,594.76元、违约金2,714.17元（该利息、违约金暂计至2020年3月31日，此后利息、违约金按照普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程等的约定计至还清全部欠款之日止）；2．判令徐建辉支付三明农商行梅城支行为实现债权而支付的律师代理费2,000元；3．本案诉讼费用（含公告费）由徐建辉负担。事实与理由：2015年10月14日，徐建辉向三明农商行梅城支行申办福万通普惠金融卡一张，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守《农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规则。根据前述领用合约及章程等的约定，福万通普惠金融卡透支取现、消费均不享受免息期，福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据持卡人透支金额按日计收利息，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。并约定若持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，三明农商行梅城支行有权依法向其催收、追缴并有权停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项，三明农商行梅城支行因向徐建辉催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费以及为实现债权所产生的其他费用），均由徐建辉承担。2015年11月9日，三明农商行梅城支行经审核后同意向徐建辉发放普惠金融卡一张，核准其信用额度为30,000元。自2016年3月8日起，徐建辉先后使用其普惠金融卡透支取现（转出）等。后徐建辉未按照规定还款，三明农商行梅城支行诉至法院。 徐建辉未作答辩。 三明农商行梅城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，徐建辉经依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证权利，本院对三明农商行梅城支行提交的证据予以确认并附卷佐证。 本案经开庭审理，查明的事实与三明农商行梅城支行在诉状中陈述的事实一致，对该事实，本院予以确认，另查明： 1.案涉普惠金融卡约定收取的费用包括：年费、透支手续费和滞纳金。其中首次申请透支手续费为月12‰；持卡人连续逾期3期，所有透支本息将进入下期账单一次性归还，同时普惠金融卡利率调整为日万分之五；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元。 2.《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》还约定普惠金融卡有效期限最长3年，过期自动失效，但申领人使用普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止，申领人中途停止使用普惠通金融卡需偿还透支本息及有关费用后及时将卡交还农商银行，并办理销卡手续。三明农商行梅城支行每月定期向徐建辉寄发对账单，并列明徐建辉账户截止通知日的透支余额（或存款余额）、交易金额、可用信用额度、最低还款和到期还款日，徐建辉应及时对账，如有疑问及时向徐建辉提出等。 3．徐建辉持卡号为6228××××4109的普惠金融卡取现、消费，于2018年12月20日最后一次向三明农商行梅城支行还款。截至2021年2月9日，徐建辉尚欠借款本金28778.07元，利息9117.22元。 4．为实现本案债权，三明农商行梅城支行于2020年4月12日与福建如贤律师事务所签订《委托代理协议》，并支出律师代理费2,000元。 本院认为，徐建辉与三明农商行梅城支行签订的《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。案涉普惠金融卡领用合约、使用须知等材料中，未见有约定具体的还款日期，基于领用合约中“随借随还”的约定，本院认定本案借款为不定期借款，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定，贷款人可以随时催告借款人在合理期限内偿还。案涉领用合约中虽有约定三明农商行梅城支行每月定期向徐建辉寄发对账单并载明还款期限、透支余额等内容，但三明农商行梅城支行未能提供证据证明其有向徐建辉寄发对账单，故无法认定三明农商行梅城支行向徐建辉指定了具体的还款日期。三明农商行梅城支行于2020年9月14日向本院起诉，该行为即三明农商行梅城支行已向徐建辉发起还款催告，徐建辉直至开庭之日前的合理期间内仍然没有归还透支余额及利息，损害了三明农商行梅城支行的合法权益，现三明农商行梅城支行请求本院判令徐建辉归还普惠金融卡借款余额28,778.07元及利息，符合法律规定，本院予以支持。因三明农商行梅城支行未能证明其向徐建辉指定了具体还款日期，故不存在徐建辉未按约定时间履行还款义务情形，三明农商行梅城支行请求徐建辉按合约约定的滞纳金收费标准按月支付违约金，本院不予支持。依案涉普惠金融卡领用合约第五条第9项约定，因向持卡人催收欠款所引起的一切费用均由持卡人承担，三明农商行梅城支行为实现本案债权支出律师代理费2,000元、公告费300元系客观发生的事实，故三明农商行梅城支行第二、三项诉讼请求，本院予以支持。徐建辉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、徐建辉应于本判决生效之日起三日内向福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行归还普惠金融卡借款本金28,778.07元、利息9,117.22元（该利息暂计至2021年2月9日，此后继续以实欠本金为基数，按案涉《福建农村信用社、农商银行普惠金融卡领用合约》、《三明农商银行普惠金融·麒麟卡使用须知》约定的标准计算至还清借款本金之日止）。 二、徐建辉应于本判决生效之日起三日内向福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行支付律师代理费2,000元、公告费300元。 三、驳回福建三明农村商业银行股份有限公司梅城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费777元，由徐建辉负担。（该费用于本判决生效之日起三日内向本院缴纳） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长  李 琳 人民陪审员  方正忠 人民陪审员  俞林红 二〇二一年二月十八日 书 记 员  杨 力 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。