文书内容重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0118民初339号原告：重庆农村商业银行股份有限公司永川支行，住所地重庆市永川区红河中路399号，统一社会信用代码915001186761320389。负责人：周洪全，行长。委托诉讼代理人：宋阳，男，系原告公司员工。被告：万原侨，男，1984年10月28日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：胡月，女，1987年12月26日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆威骏汽车销售有限公司，住所地重庆市永川区昌州大道218号永川汽摩机电城，统一社会信用代码915001180542789801。法定代表人：彭勋星，总经理。原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行与被告万原侨、胡月、重庆威骏汽车销售有限公司（以下简称威骏公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋阳，被告万原侨到庭参加诉讼，被告胡月、威骏公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司永川支行向本院提出诉讼请求：1.判决万原侨、胡月立即偿还原告借款本金61936.92元及截止2020年1月6日的利息1386.06元、罚息3165.95元、复息74.95元，合计66563.88元；2.判决万原侨、胡月支付原告自2020年1月7日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中：罚息以61936.92元为基数、复利以被告未偿还的利息为基数，均按照在借款利率5.7%的基础上上浮50%计收）；3.判决万原侨、胡月承担本案的案件受理费；4.由被告重庆威骏汽车销售有限公司对上述第1、3项债务承担连带清偿责任；5.原告对被告万原侨、胡月提供的大众牌（车架号LSVX165N5G2190697、发动机号N47930）的汽车享有抵押权，有权以前述抵押物折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权。事实和理由：万原侨、胡月于2016年12月17日与原告签订借款合同，约定原告向被告提供149000元贷款用于购车，以所购大众牌（车架号LSVX165N5G2190697、发动机号N47930）汽车作抵押，由胡月、威骏公司承担连带保证担保责任，贷款利率在基准利率水平上上浮20%执行，按月等额本息还款，2019年12月11日到期。借款期间和借款到期后，被告均未按照约定归还借款，原告经催收还款未果，故提起诉讼。万原侨辩称，其向原告借款149000元属实，尚欠部分贷款未还清是事实，但对原告主张的尚欠借款本金61936.92元有异议。其从2017年10月开始没有严格按照合同履行还款义务，原告在催收的过程中，其去银行还过两次款，一次10000元，一次6000多元。其购车时，原告要求要找一个公司作为保证人，但是威骏公司收了被告的钱也没有出据凭据，没过多久公司就关门了，怀疑是原告和威骏公司一起骗被告的钱，威骏公司也应该承担还款责任。胡月、威骏公司均未提供答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年12月17日，原告与万原侨、胡月、威骏公司签订《个人贷款合同》，约定万原侨因购买型号为SVW6451KFD、车架号LSVX165N5G2190697、发动机号N47930的汽车一辆向原告借款149000元，贷款期限36个月，即自2016年12月12日起至2019年12月11日止；贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率水平上上浮20%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为每一个月；借款担保方式为：抵押加保证，以万原侨所购车架号LSVX165N5G2190697、发动机号N47930的大众途观汽车1辆作抵押，并办理抵押登记；由胡月、威骏公司提供连带责任保证，在原告提出要求时，保证人应立即支付借款人未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或者合同约定的事项，导致合同债务被原告宣布提前到期的，保证期间自原告确定的合同债务提前到期之日起两年等。万原侨在借款人栏内签字、捺印，万原侨、胡月在抵押人栏内签字、捺印，胡月、威骏公司在保证人栏内签字、盖章。当日，万原侨在原告提供的《个人贷款支用申请书》上签字确认特委托原告将前述贷款转入威骏公司在原告处开设的账户内。2016年12月12日，万原侨在原告提供的149000元借款借据上签字。当日，原告按照万原侨的委托将借款149000元汇入威骏公司的银行账户。万原侨所购前述车辆登记的车牌号为渝XXX，于2017年3月2日办理了抵押权人为原告的抵押登记。万原侨借款后，按期支付了原告部分借款本息，但从2017年10月起未再按约履行还款义务,借款期限届满后，万原侨仍未偿还到期借款本息，原告催收未果。截止2021年2月3日，万原侨尚欠原告借款本金57947.48元、利息0元、罚息4156.28元、复利0元。庭审中，原告将第一、二项诉讼请求中要求万原侨、胡月偿还的借款本金、利息、罚息、复利及其相应的计算基数按照万原侨截止2021年2月3日尚欠的借款本金、罚息数额作了变更。同时查明，万原侨、胡月系夫妻关系。本院认为，原告与万原侨、胡月、威骏公司签订《个人贷款合同》是各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，各方均应按照合同的约定履行。万原侨未按约定偿还原告借款本息的行为已构成违约，应承担民事责任。因本案借款发生在万原侨、胡月夫妻关系存续期间，胡月亦在贷款合同的抵押人、保证人栏内签字，原告主张该借款为万原侨、胡月夫妻共同债务的意见符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条的规定，本院予以采纳。故对原告要求万原侨、胡月共同偿还尚欠借款本金及相应罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。因合同约定若借款期间中国人民银行贷款基准利率进行调整，执行利率从次年1月1日进行调整，且2019年8月20日起中国人民银行取消贷款基准利率，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率（LRP）,故相应的利率计算标准应当改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，对原告要求在借款利率5.7%的基础上上浮50%作为计算逾期罚息和复利的利率标准的请求不予支持。从2021年2月4日起均按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上浮20%再上浮50%计算罚息、复利至付清之日止。威骏公司作为保证人在《个人贷款合同》中的保证人处盖章，且未超过法律规定的保证期间，故对原告要求威骏公司承担本案连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。万原侨、胡月自愿用其所购车架号LSVX165N5G2190697、发动机号N47930的大众途观汽车1辆作抵押担保，并办理了抵押物登记，若万原侨、胡月未履行还款义务，原告要求以抵押物折价或拍卖、变卖后所得价款由其优先受偿的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。胡月、威骏公司未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告万原侨、胡月于本判决生效之日起五日内共同偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行借款本金57947.48元及其截止2021年2月3日的罚息4156.28元，合计62103.76元；二、由被告万原侨、胡月于本判决生效之日起五日内共同支付原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行自2021年2月4日起至借款本息结清之日止的罚息、复利（其中：罚息以57947.48元为基数、复利以被告未偿还的利息为基数，均按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率标准上浮20%再上浮50%计算）；三、若被告万原侨、胡月未按期履行上述第一、二项判决的支付义务，则原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行对被告万原侨、胡月所有的车架号为LSVX165N5G2190697、发动机号为N47930的大众途观汽车1辆予以折价或拍卖、变卖后所得的价款享有优先受偿权；四、由被告重庆威骏汽车销售有限公司对被告万原侨上述第一、二项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1464元，减半收取732元，由被告万原侨、胡月共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员 张 艳二〇二一年二月十八日书记员 吴雨馨