湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初2463号原告：中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行，营业场所长沙市岳麓区银盆南路355号。负责人：向毅，行长。委托诉讼代理人：张鹏，湖南正军律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁春兰，湖南正军律师事务所律师。被告:钟有光，男，1980年11月6日出生，苗族，住湖南省洪江市。原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行（以下简称“农业银行湘江新区分行”）诉被告钟有光金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行湘江新区分行的委托诉讼代理人梁春兰到庭参加了诉讼。被告钟有光经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行湘江新区分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金792171.4元及利息14864.77元（暂计算至2021年1月5日，此后利息按合同约定利率计算至本金全部还清之日止），共计807036.17元；2.请求确认原告对抵押物位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号的房产享有优先受偿权；3.请求判令被告承担本案全部诉讼费。事实和理由：2019年11月25日，原告与被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款80万元购买位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号的房产；借款期限自2019年12月24日起至2049年12月23日止；借款正常执行利率为5.635%;还款方式为等额本息还款；因被告违约导致原告采取诉讼方式实现债权的由被告承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用，以及送达地址、违约责任和提前收回借款条件等。被告同意以所购房产为上述债务设立抵押，并办理了抵押登记。原告按照合同约定向被告发放了借款。现被告未按照合同约定履行还款义务已构成违约。原告认为，根据合同第十一条11.4的约定，被告未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放的借款，并就其违约行为要求其承担相应的违约责任。为维护原告合法权益，诉至贵院，望贵院判如所请！被告钟有光经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2019年8月31日，被告钟有光向原告农业银行湘江新区分行提交《个人信贷业务申请表》申请购房贷款。随后，原被告双方就被告所购位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号房屋办理了抵押登记。2019年11月25日，原告农业银行湘江新区分行（贷款人）与被告钟有光（借款人、抵押人）签订了一份《个人购房担保借款合同》，合同第一条、借款：1.5本合同项下借款按实际天数计算利息（采用等额本息和等本递减还款方式的，按本合同第四条约定的计算公式执行），计息公式为：利息＝本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。合同履行期间，如遇国家调整贷款利率或计息管理办法并应适用于本合同项下借款时，各方按调整后的规定执行。1.7本合同项下借款利率、罚息利率均为年利率。1.8本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。第四条、还款：4.1借款人按第二十九条的分期还款方式偿还本合同借款本息：即以第二十九条约定的月数为一个还款周期。自借款发放后，每期末月的20日／每期末月借款发放日对应（具体见二十九条的约定）为还款日。借款发放日没有对应日的，以该还款周期末月最后一日为还款日。第九条、抵押：9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列才喊担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。9.2.7.1出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；…第十一条、借款人、担保人的违约责任：11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，罚息利率根据本合同第二十六条约定的借款执行利率的浮动方式相应调整。11.3对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、要求借款人在限定的时限内追加担保，落实贷款人认可的其他债权保全措施，有权停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。…（2）未按约定按期足额偿还本合同项下或其他与贷款人发生的债务；…11.8因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二十三条、借款金额为人民币（大写）捌拾万元整。第二十四条、24.1借款用途为购买住房。24.2借款人购房合同编号ＫＦ1910254929，购买的房产位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号。第二十五条、借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。第二十六条、借款利率按一下第（1）种方式执行：（1）执行利率按照借款发放日前一日的5年期以上（1年期／5年期以上）ＬＰＲ加捌拾叁点伍ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定。借款期限内加减点幅度固定不变。如遇借款期限对应的ＬＰＲ调整，执行利率按第（1）种方式进行浮动，利率调整以12个月为一个周期。第二十九条、本合同的还款方式为等额本息还款方式。还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。第三十一条、借款担保。本合同项下借款采用以下（2）所列担保方式：（2）抵押。由在本合同签章的抵押人按9.2约定提供抵押担保。2019年12月24日，原告依约将800000元的借款支付到位，但被告钟有光在偿还了7828.6元本金及33294.23元利息外，未再向原告偿还任何款项。原告农业银行湘江新区分行催收未果后，遂诉至本院。上述事实到庭当事人的当庭陈述、《公证书》、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、贷款发放通知单、抵押权证、还款明细等证据予以证明，本院予以确认。被告钟有光经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证、举证的权利。本院认为，原告农业银行湘江新区分行与被告钟有光所签的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，内容合法有效，各方均应按合同约定全面履行各自的义务。原告已履行合同约定义务，发放了借款，但被告并未按照合同约定按时足额支付借款本息，应承担相应民事责任。故原告诉请被告钟有光偿还借款本金792171.4元，于法有据，本院予以支持。原、被告在上述合同中已对借款利息、逾期利息及复利的收取标准进行了明确，且该约定符合法律规定，故本院对原告诉请的利息14864.77元，予以支持。此后的利息，被告仍需以实际欠付借款本金为基数，按《个人购房担保借款合同》约定的利率继续支付自2021年1月22日起计算至实际清偿之日止的利息。此外，《个人购房担保借款合同》中，被告还同意以其名下位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号的房屋为上述债权提供抵押担保并办理抵押登记。故原告要求对钟有光名下位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号的房屋享有优先受偿权的诉讼请求亦合法有据，本院予以支持。另，因本案并未发生公告费用的支出，故对原告要求被告承担公告费的诉请，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钟有光于本判决生效之日起五日内支付原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行借款本金792,171.4元，利息14,864.77元（该利息暂计至2021年1月21日，此后的利息则以实际欠付借款本金数额为基数按《个人购房担保借款合同》约定的利率继续计算至实际清偿之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行对被告钟有光名下位于长沙市望城区××镇××路××号××栋××号的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司湖南湘江新区分行的其他诉讼请求。如未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取870元，由被告钟有光负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  刘林二〇二一年二月二十六日书记员  柳舟附适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。