安徽省六安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖15民终3379号 上诉人（原审原告）:黄彩美,女,1972年11月22日出生,汉族,住安徽省合肥市瑶海区。 委托诉讼代理人：凡继海，安徽正申律师事务所律师。。 被上诉人（原审被告）：姜同福,男,汉族,1970年5月24日出生,住安徽省霍山县。 上诉人黄彩美因与被上诉人姜同福民间借贷纠纷一案，不服安徽省霍山向人民法院（2020）皖1525民初1568号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月1日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。 黄彩美上诉请求：一、撤销一审判决；二、改判支持上诉人的一审诉讼请求;三、一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定已还款数额错误。本案中，被上诉人通过微信转账具体为：2018年1月13日，转账9740元；2018年2月24日，转账9740元;2018年3月25日，转账9740元;2018年5月12日，转账5000元;2018年5月28日，转账4740元;五次转账共计38960元，加上另支付现金6000元，被上诉人实际支付还款为44960元的。二、一审法院认定借据中利息约定不明是错误的。2019年11月26日，原告向被告催款，被告又立一借条给原告，该借条已明确被上诉人姜同福要求上诉人黄彩美从银行贷款，并自愿承担借款的本金、利息及手续费等，且上诉人也未另收取其他利息和手续费。首先，2017年12月14日，上诉人和友众信业金融信息服务（上海）有限公司、上海友而信市场信息咨询有限公司合肥第一分公司签订《信用咨询及管理服务协议》。内容为“甲方借款金额为人民币（大写）：壹拾肆万柒仟伍佰元（包括借款本金100000元、利息为47500元）；甲方借款期限为36个月；甲方按照每月等额本息方式还款，每月向债权人还款金额为人民币四千七百七十三元贰角柒分（ＲＭＢ4773.27元）。服务费用，依照借款期限36月，按月计算，甲方每月应付丙方咨询服务费为人民币（大写）壹佰玖拾柒元玖角贰分，甲方同意在获得《借款协议》项下借款时一次性向丙方预缴全部咨询服务费总额共计（大写）：柒仟壹佰贰拾伍元。”根据上述协议约定，可以计算：1、每月本金还款为：100000元÷36个月＝2777.78元；2、每月支付利息为4773.27元-2777.78元＝1995.49元；其次，2017年12月8日，上诉人将自己的信用卡（卡号为62×××52）的额度100000元作分期，分别为额度25000元，作分期24期，每月本金还款1041.67元，手续费（利息）为187.50元；额度75000元，作分期24期，每月本金还款3125元，手续费（利息）为562.50元。两笔借款本金和利息分别为：一、向第三方借款10万元，分36期，每期本金还款2777.78元，利息为1995.49元；二、尾号为8152的信用卡借款10万元，分别为：1、额度25000元，分期24期，每月本金还款1041.67元，手续费（利息）为187.50元；2、额度75000元，作分期24期，每月本金还款3125元，手续费（利息）为562.50元，手续费（利息）共计：750元／月，故一审法院认定借条中利息约定不明是错误的。综上，请求二审法院改判支持上诉人的一审诉讼请求。 姜同福答辩称，其于2017年12月15日借黄彩美20万元，实际收取163000元，已通过微信分期还款48700元，另付现金6000元，尚欠108300元。答辩人同意会以原先借条为准的还款方式继续还款，但要以实际金额为准。因出借人有辱骂和暴力要钱方式已严重影响本人家庭生活，导致精神和身心受伤，要求上诉人给予精神损失赔偿。 黄彩美向一审法院起诉请求：1、判令被告偿还原告借款本息共计301940元；2、被告承担本案诉讼费用。 一审法院审理查明：被告姜同福通过原告黄彩美的妹妹与原告相识。2017年12月15日，被告因生意需要，向原告借款200000元，同时被告立一借条给原告，借条载明：“借条今借到黄彩美人民币贰拾万元整（¥200000元）每月还本息合计9740元借款人：姜同福2017年12月15日”。此款原告通过微信转账给被告163000元，代为垫付被告于2017年12月7日购买三生健康产品37000元。上述款项原告出借后，被告通过微信转账陆续归还原告借款48700元。另，被告于2019年5月4日支付原告现金6000元，合计归还原告借款54700元。 2019年11月26日，原告向被告催款，被告又立一借条给原告，借条载明：“借条本人姜同福叫黄彩美从银行贷款贰拾万元整（¥200000元），每月本金利息玖仟柒佰肆拾元（¥9740元）以（已）还五个月，从2018年6月10日开始到2019年9月10日止还欠利息本金拾肆陆仟一（壹）百元整（146100元）其中2019年5月4日还陆仟元（¥6000元），还剩拾肆万零一（壹）百元整（¥140100元），2019年9月10日以后一直没有还款借款人姜同福2019年11月26日”。原告未将2017年12月15日被告所立借条交给被告撤回。 针对本案原、被告双方争议的焦点： 一、本案原、被告之间的借款是200000元还是163000元。该院认为，原告代被告垫付三生健康产品发生在借款之前，被告之后向原告出具书面借条，明确借款为200000元，之后又于2019年11月26日再次出具借条，确认借款金额为200000元，应视为被告对该借款的认可，因此，应认定被告向原告实际借款金额为200000元。关于是否支付利息的问题。该院认为，被告向原告借款时虽在借条上出现利息的字样，但对于利息的计算未作明确约定，通过被告二次出具的借条内容可以看出，被告归还原告的借款也为借款本金，故应认定原、被告双方借款时对利息约定不明。 综上，该院认为，合法的借贷关系应当受到法律保护。被告姜同福向原告黄彩美借款200000元，原告已实际履行出借义务，并有被告出具的借条证实，事实清楚，原被告双方的借贷关系成立且合法有效，故被告姜同福比除已付原告借款54700元外，还应归还原告黄彩美下欠款145300元（200000元－54700元＝145300元）。对原告要求被告支付利息的诉讼请求，因双方在借据中利息约定不明且无其他证据证实，不予支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条第二款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决：被告姜同福于本判决生效之日起十日内归还原告黄彩美借款145300元；驳回原告黄彩美其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5830元，减半收取计2915元，由被告姜同福负担。 二审中，上诉人黄彩美向本院提交：一、交易明细一份，证明目的：黄彩美将信用卡（卡号：62×××52）的额度25000元，分24期，每月还款1041.67元，手续费（利息）为187.50元；额度为75000元，分期24期，每月还款3125元，手续费（利息）562.50元。证据二、信用咨询及管理服务协议、授权委托书、交易明细、微信截图和结清证明，证明目的：黄彩美向第三方友众信业金融信息服务（上海）有限公司借款10万元，并作分期36期，每月还本金、利息4773.27元。 被上诉人姜同福质证意见：我是问上诉人借钱，上诉人从第三方借款和信用卡借款与我无关。 本院认证意见：结合一审双方所举证据及庭审查明的案情，对黄彩美所举证据，与本案具有关联性，予以认定。 二审审理查明：2017年12月，黄彩美通过其尾号为8152的信用卡借款10万元，其中额度为25000元的借款，分期24期，每期还本金1041元，利息187.5元。额度为75000元的借款，分期24期，每期还本金3125元，利息为562.5元。自2018年1月起，黄彩美按期偿还本息，至2019年12月，24期，现均已偿还完毕。2017年12月14日，黄彩美与友众信业金融信息服务（上海）有限公司（乙方）、上海友而信市场信息咨询有限公司合肥第一分公司（丙方）签订一份信用咨询及管理服务协议，约定黄彩美向友众信业金融信息服务（上海）有限公司借款147500元，其中向丙方预缴全部咨询服务费7125元按月摊销，应支付乙方服务费40375元按月摊销（扣除该两项费用，黄彩美实际借款为10万元）。借款期限为36月，每月还款本息4773.27元。至2021年1月18日，该笔借款已偿还完毕。 另查明，姜同福通过微信于2018年1月13日转账9740元，2018年2月24日转账9740元，2018年3月25日转账9740元，2018年5月12日转账5000元，2018年5月28日转账4740元，合计转账38960元，现金支付6000元，实际还款44960元。 本院认为，归纳诉辩双方的意见，本案二审的争议焦点是：1、关于双方的借看有没有明确约定利息，如果有，关于利息约定的标准是什么；2、已实际还款数额是多少。 关于争议焦点一，1、从姜同福2017年12月、2019年11月两次向黄彩美出具的借条看，均明确约定每月还本息9740元。可见，案涉借款存在利息的约定。2、2019年11月的借条记载“本人姜同福叫黄彩美从银行贷款20万元”，说明黄彩美向银行贷款（包括从第三方平台借款，姜同福二审中也陈述“上诉人确实带我去过第三方借款，去了不少地方……上诉人带我去第三方借款的目的是为了借钱给我……”）是姜同福的授意，黄彩美向姜同福出借的款项来源于黄彩美向银行贷款，对此，姜同福完全知情，也清楚黄彩美贷款应当向银行及第三方平台支付利息。3、从2017年12月的借条出具时间看，该借条出具前后，黄彩美先后通过信用卡和第三方平台借款20万元，并向姜同福支付163000元（姜同福认可在案外人处购买产品37000元，黄彩美在向姜同福出借的20万元中予以扣除）。该163000元应认定来源于黄彩美从信用卡和第三方平台借款20万元。4、黄彩美实际偿还信用卡利息为18000元〔（187.5元+562.5元）×24个月〕元，偿还第三方平台利息为71837.72元（4773.27元×36个月-100000元），合计利息为79837.72元（18000元+71837.72元），姜同福应予支付。 关于争议焦点二。经本院核实，姜同福在借款后实际偿还黄彩美借款44960元，尚欠借款155040元（200000元-44960元）。黄彩美一审诉讼请求有误，原审也未详查，本院予以纠正。 综上所述，黄彩美上诉理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销霍山向人民法院（2020）皖1525民初1568号民事判决； 二、姜同福于本判决生效之日起十日内偿还黄彩美借款本息234877.72元（155040元+79837.72元）； 三、驳回黄彩美的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费按原判决执行；二审案件受理费应收3432.8元，由姜同福负担。 本判决为终审判决。 审判长  童竹平 审判员  王 芬 审判员  张海龙 二〇二一年二月二十五日 书记员  丰春霖 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： (一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； (二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； (三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； (四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。