文书内容江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）苏05民初466号原告：中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区时代广场****民生金融大厦。主要责任人：曹亮，该分行行长。委托诉讼代理人：刘莎，该公司员工。委托诉讼代理人：朱晨儿，上海市锦天城（苏州）律师事务所律师。被告：江苏万宝铜业集团有限公司，，住所地苏州市吴江区七都镇双塔桥村法定代表人：倪如宝。委托诉讼代理人：刘芳，北京市君泽君（上海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪，北京市君泽君（上海）律师事务所律师。被告：倪如宝，男，1948年8月3日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：李彩英，女，1951年8月4日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：倪智勇，男，1976年1月8日出生，汉族，住安徽省宣城市宣州区。被告：丁荣芳，女，1974年11月14日出生，汉族，住江苏省涟水县。被告：倪芳芳，女，1971年11月16日出生，汉族，住苏州市吴江区。被告：姬高生，男，1971年2月14日出生，汉族，住北京市海淀区。被告：吴江万宝铜带有限公司，，住所地吴江区七都镇人民东路北侧法定代表人：倪智勇。被告：苏州中科万宝投资中心（有限合伙），，住所地吴江市七都镇双塔路南侧被告：上海科宝股权投资有限公司，，住所地中国上海自由贸易试验区浦电路******法定代表人：倪如宝。被告：江苏万宝房地产有限公司，住所地，住所地苏州市平江区平泷路****iv>法定代表人：倪芳芳。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）与被告江苏万宝铜业集团有限公司（以下简称万宝铜业）、倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、吴江万宝铜带有限公司（以下简称万宝铜带）、苏州中科万宝投资中心（有限合伙）（以下简称万宝投资）、上海科宝股权投资有限公司（以下简称科宝投资）、江苏万宝房地产有限公司（以下简称万宝房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法组成了合议庭，于2020年10月15日公开开庭进行了审理。原告民生银行苏州分行委托诉讼代理人刘莎、周小梅，被告万宝铜业委托诉讼代理人刘芳、李雪到庭参加诉讼，被告倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产经本院合法传唤未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行向本院提起诉讼请求：1、判令被告万宝铜业归还原告贷款本金18096万元及暂算至2020年4月21日的欠息3022200.63(含利息、罚息、复利,请求按合同约定计算至本息还清之日止),以上暂计人民币183982200.63元;2、判令被告万宝铜业偿付原告为实现债权聘请律师应当支付的费用157万元；3、判令被告倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资对被告万宝铜业的上述债务向原告承担连带保证责任；4、判令原告有权就被告万宝铜业质押的其所持有的科宝投资股权、云南三明鑫疆磷业有限公司股份，被告倪如宝质押的其所持有的科宝投资的股权、中科招商投资管理集团股份有限公司股份以及武汉合缘绿色生物工程有限公司股权，被告科宝投资质押的其持有的宏东渔业股份有限公司股份的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；5、判令原告有权就被告万宝房地产抵押的名下位于苏州市商铺(产权证号分别为苏(2018)苏州市不动产权第80053668005362、8005358、8005365、8005356、8005355、8005357、8005363、8005793、8005364号)的折价、拍卖、变卖价款优先受偿；6、本案诉讼费、保全费由各被告承担。事实和理由：2016年2月23日，原告与被告万宝铜业签订了编号为2016年苏贸最高额质字第0001、0002号的《最高额质押合同》两份，两份合同约定的担保主债权均为原告与被告万宝铜业在2016年2月23日到2019年2月23日期间连续签订的多个《综合授信合同》，担保的最高债权额均为人民币2亿元，质押物分别为万宝铜业持有的科宝投资4000万股的股权、云南三明鑫疆磷业股份有限公司537.5万股的股份。同日，原告与倪如宝、李彩英签订了编号为2016年苏贸个人最高担保字第0001、0003、0006号的《最高额担保合同》三份，三份合同约定的担保的主债权均为原告与万宝铜业在2016年2月23日到2019年2月23日期间连续签订的所有合同，担保的最高债权额均为人民币2亿元，质押物分别为倪如宝持有的上海科宝股权投资有限公司5500万股的股权、中科招商投资管理集团股份有限公司500万股的股份以及武汉合缘绿色生物工程有限公司的1462128股股权。上述股权质押均办理了质押登记手续，2017年3月22日，原告与万宝铜业签订《综合授信合同》一份(合同编号2017年苏贸综字第0001号)。双方约定：最高授信额度为19296万元，额度有效使用期限为2017年3月22日至2018年3月21日。2017年3月22日，原告与倪如宝及其配偶李彩英、倪智勇及其配偶丁荣芳、倪芳芳及其配偶姬高生分别签订了《最高额担保合同》各一份(编号分别为2017年苏贸个人最高担保字第0001、0002、0003号)，三份合同均约定担保人为编号2017年苏贸综字第0001号《综合授信合同》项下原告的所有债权承担连带保证责任。担保的最高债权金额均为人民币19296万元。同日，原告与万宝铜带、万宝投资分别签订了《最高额保证合同》各一份（编号分别为2017年苏贸最高保字第0004、0005号)，两份合同均约定担保人为编号2017年苏贸综字第0001号《综合授信合同》项下原告的所有债权承担连带责任保证。担保的最高债权额均为人民币19296万元。后原告与万宝铜业又分别于2017年3月22日、4月25日、6月16日、8月15日四日签订《流动资金贷款借款合同》四份,作为上述编号为2017年苏贸综字第0001号《综合授信合同》项下具体业务合同，四份合同分别约定原告向万宝铜业发放贷款10628万元、2653万元、3815万元、2200万元，贷款利率皆为年利率6%，借款起始日分别为2017年3月22、4月26日、6月16日、8月15日，贷款到期日皆为2018年3月21日。贷款的用途皆为借新还旧。上述合同签订后，民生苏州分行依约足额向万宝铜业发放贷款共计19296万元。2018年4月25日，原告与科宝投资签订了编号为2018年苏特最高额抵字第0002号《最高额质押合同》一份，本合同项下被担保的主债权的发生期间为2017年3月22日至2020年3月21日，担保的最高债权额为人民币1.9296亿元，质押物为科宝投资持有的宏东渔业股份有限公司的417.225万股的股权。2018年5月31日，原告与被告万宝房地产签订了编号为2018年苏特抵字第0001号《抵押合同》一份，合同约定为原告与万宝铜业签订的编号为2017年苏贸借字第0001号《流动资金贷款借款合同》及编号为2018年苏贸借字第0001-1号的《流动资金贷款借款合同变更协议》提供抵押担保，抵押物为江苏万宝房地产有限公司名下位于苏州市商铺。2018年5月31日，原告与万宝铜业、万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产、倪如宝及其配偶李彩英、倪智勇及其配偶丁荣芳、倪芳芳及其配偶姬高生、签订了《流动资金贷款借款合同变更协议》(编号分别为2018年苏贸借字第0001-1、0002-1、0003-1、0004-1号)，四份合同均约定同意将原告授信项下不超过19296万元贷款到期日调整至2020年3月21日，上述协议作为对借款合同和担保合同的补充协议，担保人同意继续履行其与原告签订的担保合同的约定,继续履行其担保义务，该协议约定如万宝铜业未按其向原告承诺的还款计划按时足额归还贷款本息，则视为万宝铜业出现借款合同和本协议项下的违约情形。原告有权行使权利，包括但不限于宣布全部或部分贷款提前到期，或向万宝提起诉讼。2018年5月31日，万宝铜业向原告承诺按以下进度归还借款合同和变更协议项下贷款本金：1.2018年4月起至2019年6月，每月至少归还本金人民币50万元，同时2018年4月1日至2018年12月31日期间归还本金累计不少于人民币4000万元；2.2019年1月1日至2019年3月31日期间，归还本金累计不少于人民币2000万元；3.2019年4月1日至2019年6月30日期间归还本金累计不少于人民币4000万元，到期结清全部剩余贷款本息。2020年，各被告与原告签署了编号为2020年苏贸借字第0001-1号、2020年苏贸借字第0002-1号、2020年苏贸借字第0003-1号、2020年苏贸借字第0004-1号的《流动资金贷款借款合同变更协议》四份，原借款合同项下贷款延期至2022年3月21日到期，2020年3月31日前，2020年苏贸借字第0001-1号、2020年苏贸借字第0002-1号、2020年苏贸借字第0003-1号、2020年苏贸借字第0004-1号《流动资金贷款借款合同变更协议》项下，万宝铜业归还本金合计不少于人民币8096万元；从2020年7月起；每季度合计归还本金不少于人民币300万元，到期日归还剩余本金及利息。如万宝铜业出现包括但不限于如下情形：未按其向原告承诺的还款计划按时足额归还贷款本息，或在原告、除原告以外的其他银行(以下简称他行)的融资出现逾期，或在原告、他行的贷款五级分类下调、欠息、垫款、诉讼等，则视为万宝铜业出现借款合同和本协议项下的违约情形，原告有权行使包括但不限于宣布全部或部分贷款提前到期，或/和向各被告提起诉讼。现万宝铜业违反合同约定，拖欠贷款本息，其他被告亦未承担相应担保责任，原告依法依约宣布剩余未到期贷款全部提前到期。为此，原告为维护自身合法权利，特诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告万宝铜业辩称：对原告主张的本金没有异议。对借款利息、罚息、复利，请法院依法调查并判决。针对律师费主张，根据原告提供的外部律师委托代理协议第五条第三款，一般结合风险代理，其中约定甲方向乙方支付的代理费最高不超过人民币157万元，其中第一点约定，在管辖法院对本案债务人及担保人财产采取保全措施，并经甲方认可后，甲方向乙方支付代理费2万元。根据该协议，目前律代理费条件成就的金额只有2万元，原告主张最高157万元，没有依据，且原告未提交发票及转账凭证，律师费未实际支付。针对原告关于质押股份诉请，请求请法院依法判决。原告提交如下证据：证据一、《综合授信合同》一份，证明内容：原告向万宝铜业提供贷款的各项条件(额度、期限、用途及双方其它权利义务)。授信的总金额是19296万元。证据二、《流动资金贷款借款合同》四份及相应的对公单位借款申请书、借款凭证，《流动资金贷款借款合同变更协议》八份，证明内容：原告向万宝铜业发放贷款共计19296万元的事实。后贷款到期，原告给予被告贷款展期，其他被告同意继续承担担保责任的事实。证据三、《最高额质押合同》三份、《最高额担保合同》三份及相应的质押登记凭证，证明内容：万宝铜业将其持有的科宝投资4000万股的股权、云南三明鑫疆磷业股份有限公司537.5万股的股份，倪如宝、李彩英将其持有的上海科宝股权投资有限公司5500万股的股权、中科招商投资管理集团股份有限公司500万股的股份以及武汉合缘绿色生物工程有限公司的1462128股股权质押给原告，科宝投资将其持有的宏东渔业股份有限公司的417.225万股的股权质押给原告，并办理了质押登记手续。证据四、《最高额担保合同》三份、《最高额保证合同》两份，证明内容：倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资对万宝铜业的上述债务向原告承担连带保证责任的事实。证据五、《抵押合同》一份及相应的抵押登记凭证，证明内容：万宝房地产将其名下位于苏州市商铺(产权证号分别为苏(2018)苏州市不动产权第8005366、8005362、8005358、8005365、8005356、8005355、8005357、8005363、8005793、8005364号)抵押给原告，并办理了抵押登记手续。证据六、委托代理协议，证明内容：原告为实现债权聘请律师的事实。证据七、确认函，证明内容：各被告向原告明确其法律文书的送达地址。证据八、利息罚息清偿补充协议。这一组证据主要是证明各被告确认截止到2020年4月21日，万宝铜业结欠原告贷款本金以及利息和罚息的数额。因为贷款分四笔来发放，所以利息、罚息的金额是分成四个来确认。证据九、股东会决议四份，证明万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产对于万宝铜业的债务承担担保责任的决议。证据十、2016苏贸综字第0002号《综合授信合同》、2016年苏贸个人最高担保字第0001号和2016年苏贸个人最高担保字第0003号《最高额担保合同》、2016年苏贸个人最高担保字第0002号《最高额担保合同》、2016年苏贸最高保字第0002号《最高额合同保证》、2016年苏贸最高保字第0003号《最高额合同保证》、2017年苏贸个人最高担保字第0003号《最高额担保合同》，均为一份。证明被告倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资，均是本案案涉新旧授信合同同一连带责任保证人。被告万宝铜业对原告提交的证据发表如下质证意见：对证据一综合授信合同真实性有异议，该合同未盖骑缝章。我们只知道对方发放过贷款。对上面印章真实性没有异议。对证据二流动资金贷款借款合同及流动资金贷款借款合同变更协议，因协议并无骑缝章，对真实性有异议，且2020年的变更协议的原件与原告提交的复印件不一致。对上面印章的真实性没有异议。证据三最高额质押合同，其中万宝铜业的两份质押合同，因未盖骑缝章，有效力瑕疵，对印章真实性予以认可。对证据四、证据五，万宝铜业并非当事人，不发表质证意见。对证据六，委托代理协议的三性予以认可，但对其证明目的不予认可。根据委托代理协议的约定，其实行的是一般加风险代理模式，根据案件情况，目前律师费支付条件成就的金额只有2万元，尚未达到支付157万元的条件。对证据七，万宝铜业的确认函三性认可，证明目的认可。对证据八，利息罚息清偿补充协议三性予以认可，证明目的没有异议。对证据九，对万宝铜带、科宝投资的股东会决议予以认可，对其他决议，万宝铜业不是当事人，所以不发表意见。对证据十，对2016年综合授信合同予以确认，其他证据万宝铜业不是当事人，所以不发表意见。被告万宝铜业未提交证据。被告倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产未发表答辩意见、未提交证据，也未对原告提交的证据发表质证意见。本院认定如下事实：2017年3月22日，受信人万宝铜业（甲方）与授信人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2017年苏贸综字第0001号《综合授信合同》，约定：第1条甲方在本合同约定的授信有效期内可向乙方申请使用的最高授信额度为壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，币种为人民币。第3条本合同第一条约定的最高额授信额度的有效使用期限为12个月，自2017年3月22日至2018年3月21日。同日，借款人万宝铜业（甲方）与贷款人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2017年苏贸借字第0001号《流动资金贷款合同》，约定万宝铜业向民生银行苏州分行借款10628万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年3月22日至2018年3月21日，贷款利率为年利率6%，结息方式为按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日或21日，最后一个结息日为贷款到期日。对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日按合同贷款利率上浮50%计收罚息，对甲方不能按时支付的利息和罚息，按逾期利率计收复利。合同签订后，民生银行苏州分行于2017年3月22日发放了贷款10628万元。2017年4月25日，借款人万宝铜业（甲方）与贷款人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2017年苏贸借字第0002号《流动资金贷款合同》，约定万宝铜业向民生银行苏州分行借款2653万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年4月26日至2018年4月25日，贷款利率为年利率6%，结息方式为按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日或21日，最后一个结息日为贷款到期日。对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日按合同贷款利率上浮50%计收罚息，对甲方不能按时支付的利息和罚息，按逾期利率计收复利。合同签订后，民生银行苏州分行于2017年4月26日发放了贷款2653万元。2017年6月16日，借款人万宝铜业（甲方）与贷款人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2017年苏贸借字第0003号《流动资金贷款合同》，约定万宝铜业向民生银行苏州分行借款3815万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年6月16日至2018年6月15日，贷款利率为年利率6%，结息方式为按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日或21日，最后一个结息日为贷款到期日。对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日按合同贷款利率上浮50%计收罚息，对甲方不能按时支付的利息和罚息，按逾期利率计收复利。合同签订后，民生银行苏州分行于2017年6月16日发放了贷款3815万元。2017年8月15日，借款人万宝铜业（甲方）与贷款人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2017年苏贸借字第0004号《流动资金贷款合同》，约定万宝铜业向民生银行苏州分行借款2200万元，借款用途为借新还旧，借款期限自2017年8月15日至2018年3月21日，贷款利率为年利率6%，结息方式为按日计息，按季结息，结息日为每季末月的第20日或21日，最后一个结息日为贷款到期日。对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日按合同贷款利率上浮50%计收罚息，对甲方不能按时支付的利息和罚息，按逾期利率计收复利。合同签订后，民生银行苏州分行于2017年8月15日发放了贷款2200万元。2016年2月23日，出质人万宝铜业（甲方）与质权人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2016年苏贸最高额质字第0001号《最高额质押合同》，约定：甲方担保的最高债权金额为贰亿元人民币，该最高债权额为本金余额最高限额。被担保的主债权发生期间为2016年2月23日至2019年2月23日。质押担保的范围为最高主债权本金及其他应付款项[包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于处分质押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他合理费用]。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。质押财产为股权，《权利质押清单》载明的质押权利为上海科宝股权投资有限公司的股权，数量为4000万股。合同签订后，双方办理了质押登记，上海市工商行政管理局出具了股质登记设字（002016）第0059号《股权出质设立登记通知书》，载明质权登记编号为0020160059号。2016年2月23日，出质人万宝铜业（甲方）与质权人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2016年苏贸最高额质字第0002号《最高额质押合同》，约定：甲方担保的最高债权金额为贰亿元人民币，该最高债权额为本金余额最高限额。被担保的主债权发生期间为2016年2月23日至2019年2月23日。质押担保的范围为最高主债权本金及其他应付款项[包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于处分质押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他合理费用]。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。质押财产为股权，《权利质押清单》载明的质押权利为云南三明鑫疆磷业有限公司的股权，数量为537.5万股。合同签订后，双方办理了质押登记，昆明市工商行政管理局出具了（昆）股质登记设字（2016）第4365号《股权出质设立登记通知书》，载明质权登记编号为530100201603010002号。2018年4月25日，出质人科宝投资（甲方）与质权人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2018年苏贸最高额抵字第0002号《最高额质押合同》，约定：甲方担保的最高债权金额为壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，该最高债权额为本金余额最高限额。被担保的主债权发生期间为2017年3月22日至2020年3月21日。质押担保的范围为最高主债权本金及其他应付款项[包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、质押财产的保管费用、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于处分质押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费）和所有其他合理费用]。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。质押财产为股权，《权利质押清单》载明的质押权利为宏东渔业股份有限公司的股权，数量为417.255万股。2018年5月23日，科宝投资形成股东会决议，同意上述担保事项。《最高额质押合同》签订后，双方办理了质押登记，福建省工商行政管理局出具了（闽）登记内出质设核字（2018）第708号《股权出质设立登记通知书》，载明质权登记编号为35000020180013号。科宝投资股东会决议同意提供上述担保。2016年2月23日，保证人倪如宝、李彩英（甲方），质押人倪如宝（乙方），担保权人民生银行苏州分行（丁方），签订编号为2016年苏贸个人最高额担保字第0001号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为丁方与主合同债务人从2016年2月23日至2019年2月23日期间（主债权发生期间）签订的所有合同下的丁方全部债权。担保人所担保的最高债权本金金额为人民币贰亿元。甲方自愿承提供连带责任保证担保。乙方以《权利质押清单》约定的质押财产提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为最高主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费，房地产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。《权利质押清单》载明的质押权利为科宝投资的股权，数量为5500万股。合同签订后，双方办理了质押登记，上海市工商行政管理局出具了股质登记设字（002016）第0060号《股权出质设立登记通知书》，载明质权登记编号为0020160060号。2016年2月23日，保证人倪如宝、李彩英（甲方），质押人倪如宝（乙方），担保权人民生银行苏州分行（丁方），签订编号为2016年苏贸个人最高额担保字第0003号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为丁方与主合同债务人从2016年2月23日至2019年2月23日期间（主债权发生期间）签订的所有合同下的丁方全部债权。担保人所担保的最高债权本金金额为人民币贰亿元。甲方自愿承提供连带责任保证担保。乙方以《权利质押清单》约定的质押财产提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为最高主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费，房地产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。《权利质押清单》载明的质押权利为中科招商投资管理集团股份有限公司的股权，数量为500万股。合同签订后，双方办理了质押登记，中国证券登记结算有限责任公司出具的《证券质押登记证明》载明出质证券简称中科招商，证券代码832168，实际质押数量500万股。2016年6月3日，质押人倪如宝（乙方），担保权人民生银行苏州分行（丁方）签订编号为2016年苏贸个人最高额担保字第0006号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为丁方与主合同债务人从2016年2月23日至2019年2月23日期间（主债权发生期间）签订的所有合同下的丁方全部债权。担保人所担保的最高债权本金金额为人民币贰亿元。甲方自愿承提供连带责任保证担保。乙方以《权利质押清单》约定的质押财产提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为最高主债权本金及其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现担保权利和债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费，房地产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。《权利质押清单》载明的质押权利为武汉合缘绿色生物工程有限公司的股权，数量为1462128股。合同签订后，双方办理了质押登记，中国证券登记结算有限责任公司出具的《证券质押登记证明》载明出质证券简称合缘生物，证券代码，实际质押数量1462128股。2017年3月22日，保证人倪如宝、李彩英（甲方），担保权人民生银行苏州分行（丁方），签订编号为2017年苏贸个人最高额担保字第0001号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为主合同债务人（万宝铜业）与丁方签署的编号为2017年苏贸综字第0001号的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年3月22日-2018年3月21日。担保人所担保的最高债权额为人民币壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，保证方式为连带责任保证。任一担保人的担保范围为主债权本金和其他费用。其他应付费用计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同下任何担保人均放弃任何其他安保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2017年3月22日，保证人倪智勇、丁荣芳（甲方），担保权人民生银行苏州分行（丁方），签订编号为2017年苏贸个人最高额担保字第0002号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为主合同债务人（万宝铜业）与丁方签署的编号为2017年苏贸综字第0001号的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年3月22日-2018年3月21日。担保人所担保的最高债权额为人民币壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，保证方式为连带责任保证。任一担保人的担保范围为主债权本金和其他费用。其他应付费用计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同下任何担保人均放弃任何其他安保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2017年3月22日，保证人倪芳芳、姬高生（甲方），担保权人民生银行苏州分行（丁方），签订编号为2017年苏贸个人最高额担保字第0003号《最高额担保合同》，约定：本案合同项下主债权为主合同债务人（万宝铜业）与丁方签署的编号为2017年苏贸综字第0001号的《综合授信合同》项下的丁方全部债权，最高额担保所担保的主债权发生期间为2017年3月22日-2018年3月21日。担保人所担保的最高债权额为人民币壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，保证方式为连带责任保证。任一担保人的担保范围为主债权本金和其他费用。其他应付费用计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额。本合同下任何担保人均放弃任何其他安保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2017年3月22日，保证人万宝铜带（甲方），债权人民生银行苏州分行（乙方），签订编号为2017年苏贸最高额保字第0004号《最高额保证合同》，约定：本案合同项下主合同为乙方与主合同债务人（万宝铜业）签订的编号为2017年苏贸综字第0001号的《综合授信合同》与该合同项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据。甲方所担保的最高债权额为人民币壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，该最高债权额为本金余额最高限额。本合同项下被担保的主债权发生期间为2017年3月22日-2018年3月21日。保证方式为连带责任保证。万宝铜带公司于2017年3月11日作出股东会决议同意上述担保。2017年3月22日，保证人万宝投资（甲方），债权人民生银行苏州分行（乙方），签订编号为2017年苏贸最高额保字第0005号《最高额保证合同》，约定：本案合同项下主合同为乙方与主合同债务人（万宝铜业）签订的编号为2017年苏贸综字第0001号的《综合授信合同》与该合同项下发生的具体业务合同、申请书及借款凭证等债权凭证或电子数据。甲方所担保的最高债权额为人民币壹亿玖仟贰佰玖拾陆万元整，该最高债权额为本金余额最高限额。本合同项下被担保的主债权发生期间为2017年3月22日-2018年3月21日。保证方式为连带责任保证。万宝投资于2017年3月15日作出合伙人决议同意上述担保。2018年5月31日，抵押人万宝房地产（甲方）与抵押权人民生银行苏州分行（乙方）签订编号为2018年苏特抵字第0001号《抵押合同》，约定：为了确保债务人万宝铜业与乙方所签订的2017年苏贸借字第0001号《流动资金贷款借款合同》及编号为2018年苏贸借字第0001-1号《流动资金贷款借款合同变更协议》的切实履行，甲方同意依照本合同的约定为主合同项下的全部/部分债务提供抵押担保。第1条本合同项下主债权种类为流动资金贷款，本合同项下被担保的主债权币种为人民币，本金数额为10628万元。第2条主合同债务人履行债务的期限为3年，自2017年3月22日至2020年3月21日。第3条抵押担保的范围为：本合同第1条约定的被担保之主债权本金及其利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于处分抵押财产的费用、诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。第4条甲方提供的抵押财产为位于苏州市商铺，该抵押财产的数量、质量、状况、所在地等详见《房地产抵押财产清单》。第10条如除本合同约定的担保方式外，主合同项下还存在其他担保的，则甲方对乙方承担的担保责任不受任何其他担保的影响，也不因之而免除或减少，乙方有权选择优先行使本合同项下的担保权利。该合同所附编号为2018001号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场129室，本次担保债权数额609.4万元；编号为2018002号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场103室，本次担保债权数额1145.81万元；编号为2018003号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场136室，本次担保债权数额552.55万元；编号为2018004号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场132室，本次担保债权数额453.58万元；编号为2018005号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场125室，本次担保债权数额1313.11万元；编号为2018006号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场123室，本次担保债权数额1254.26万元；编号为2018007号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场120室，本次担保债权数额1549.46万元；编号为2018008号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场130室，本次担保债权数额686.59万元；编号为2018009号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为石曲街99号万通商务广场107室，本次担保债权数额1477.69万元；编号为2018010号《房地产抵押财产清单》载明抵押财产所在地为苏州市江星路199号房地产，本次担保债权数额1585.55万元。合同签订后，双方办理的抵押登记，不动产登记证明载明的抵押金额与上述《房地产抵押财产清单》载明一致，并载明担保范围详见合同。2018年5月，借款人万宝铜业，贷款人民生银行苏州分行，担保人倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产，签订《流动资金贷款借款合同变更协议》四份，约定将案涉四笔贷款的到期日变更为2020年3月21日。上述变更协议载明了四笔贷款的贷款合同号、担保合同号等内容。2020年3月30日，借款人万宝铜业，贷款人民生银行苏州分行，担保人倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资、科宝投资、万宝房地产，签订《流动资金贷款借款合同变更协议》四份，约定将案涉四笔贷款的到期日再次变更为2022年3月21日。上述变更协议载明了四笔贷款的贷款合同号、担保合同号等内容。并明确约定万宝铜业应当于2020年3月31日前归还本金不少于8096万元。截至2020年4月21日，万宝铜业结欠2020年苏贸借字第0001-2号合同项下借款本金10628万元、利息1760050.82元、罚息14894.57元；结欠2020年苏贸借字第0002-2号合同项下借款本金2653万元、利息439368.06元、罚息3718.19元；结欠2020年苏贸借字第0003-2号合同项下借款本金2615万元、利息433074.82元、罚息3664.93元；结欠2020年苏贸借字第0004-2号合同项下借款本金2200万元、利息364345.93元、罚息3083.31元。万宝铜业向民生银行苏州分行出具《利息罚息清偿补充协议》对上述金额予以确认。以上结欠的本金合计18096万元，利息合计2996839.63元，罚息合计25361元。关于2020年4月21日之后的罚息利率，原告明确按照合同约定利率上浮50%为年利率9.82751%。万宝铜业对该罚息计算方式没有异议。另查明，原告委托上海市锦天城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，《委托代理协议》约定代理费最高不超过157万元。以上事实，由《综合授信合同》、《流动资金贷款合同》、《最高额质押合同》、《股权出质设立登记通知书》、《最高额担保合同》、《权利质押清单》、《证券质押登记证明、《最高额保证合同》、《抵押合同》、《房地产抵押财产清单》、不动产登记证明、《流动资金贷款借款合同变更协议》《利息罚息清偿补充协议》、《委托代理协议》以及当事人陈述等证据予以证明。本院认为：原告民生银行苏州分行与各被告之间签订的《综合授信合同》、《流动资金贷款合同》、《最高额质押合同》、《最高额担保合同》、《最高额保证合同》、《抵押合同》、《流动资金贷款借款合同变更协议》、《利息罚息清偿补充协议》，均系各方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，各方均应按约履行。民生银行苏州分行发放贷款后，万宝铜业未能按期还款，民生银行苏州分行请求万宝铜业偿还借款本金18096万元，以及截至2020年4月21日的利息2996839.63元、罚息25361元，并主张自2020年4月22日起按照年利率9.82751%计收罚息、复利，具有事实合法律依据，应予支持。民生银行苏州分行因本案诉讼产生的律师费用损失157万元，并未超过相关规定的限额，万宝铜业依约亦应当承担。倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、万宝铜带、万宝投资自愿为万宝铜业债务提供连带责任保证，应当在合同约定的最高额本金19296万元范围内承担连带保证责任。万宝铜业以其名下科宝投资的4000万股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为2亿元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。万宝铜业以其名下云南三明鑫疆磷业有限公司股份的537.5万股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为2亿元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。科宝投资以其名下宏东渔业股份有限公司的417.255万股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为19296万元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。倪如宝以其名下科宝投资的5500万股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为2亿元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。倪如宝以其名下中科招商投资管理集团股份有限公司的500万股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为2亿元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。倪如宝以其名下武汉合缘绿色生物工程有限公司股权的1462128股股份为万宝铜业债务提供最高额质押担保，担保的主债权最高本金余额为2亿元，并办理了质押登记手续，故民生银行苏州分行就上述质押财产享有优先受偿权。万宝房地产以其名下位于苏州市商铺为万宝铜业债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故民生银行苏州分行就上述抵押财产在约定的担保债权金额内享有优先受偿权。综上，民生银行苏州分行的诉讼请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第二百零八条、第二百二十六条、第二百二十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告江苏万宝铜业集团有限公司应于本判决生效之日起十日内向原告中国民生银行股份有限公司苏州分行归还借款本金18096万元以及利息2996839.63元、罚息25361元（该罚息计算至2020年4月21日，之后的罚息以18096万元为基数按照年利率9.82751%自2020年4月22日起计算至实际清偿之日止）及复利（以结欠的利息、罚息金额为基数按照年利率9.82751%自2020年4月22日起计算至实际清偿之日止）；二、被告江苏万宝铜业集团有限公司应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师费损失157万元；三、被告倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、吴江万宝铜带有限公司、苏州中科万宝投资中心（有限合伙）对被告江苏万宝铜业集团有限公司的上述第一、二项债务在最高额本金19296万元范围内承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向被告江苏万宝铜业集团有限公司追偿。四、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告江苏万宝铜业集团有限公司质押的上海科宝股权投资有限公司4000万股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告江苏万宝铜业集团有限公司质押的云南三明鑫疆磷业有限公司股份537.5万股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；六、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告上海科宝股权投资有限公司质押的宏东渔业股份有限公司417.255万股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；七、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告倪如宝质押的上海科宝股权投资有限公司5500万股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；八、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告倪如宝质押的中科招商投资管理集团股份有限公司500万股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；九、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告倪如宝质押的武汉合缘绿色生物工程有限公司1462128股股份折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；十、若被告江苏万宝铜业集团有限公司未能按期履行上述第一、二项付款义务，原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以被告江苏万宝房地产有限公司抵押的十套房地产折价或以拍卖、变卖所得价款在对应的担保本金金额范围内优先受偿（详见附表一）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费969561元，财产保全费5000元，合计974561元，由被告江苏万宝铜业集团有限公司、倪如宝、李彩英、倪智勇、丁荣芳、倪芳芳、姬高生、吴江万宝铜带有限公司、苏州中科万宝投资中心（有限合伙）、上海科宝股权投资有限公司、江苏万宝房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省高级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省高级人民法院预交上诉案件受理费。审判长  柏宏忠审判员  丁 兵审判员  朱婉清二〇二一年二月三日书记员  白佳敏附件一            序号              抵押权证编号              坐落              担保债权本金金额                  1              （2018）苏州市不动产证明第8007415号              石曲街99号万通商务广场129室              609.4万元                  2              （2018）苏州市不动产证明第8007414号              石曲街99号万通商务广场103室              1145.81万元                  3              （2018）苏州市不动产证明第8007417号              石曲街99号万通商务广场136室              552.55万元                  4              （2018）苏州市不动产证明第8007416号              石曲街99号万通商务广场132室              453.58万元                  5              （2018）苏州市不动产证明第8007423号              石曲街99号万通商务广场125室              1313.11万元                  6              （2018）苏州市不动产证明第8007419号              石曲街99号万通商务广场123室              1254.26万元                  7              （2018）苏州市不动产证明第8007420号              石曲街99号万通商务广场120室元              1549.46万元                  8              （2018）苏州市不动产证明第8007421号              石曲街99号万通商务广场130室              686.59万元                  9              （2018）苏州市不动产证明第8007422号              石曲街99号万通商务广场107室              1477.69万元                  10              （2018）苏州市不动产证明第8007418号              江星路199号房地产              1585.55万元      法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。