江苏省苏州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）苏05民终528号上诉人（原审被告）：朱晓东，男，1981年1月12日出生，汉族，住常熟市。委托诉讼代理人：吴珊珊，北京市盈科（南京）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：徐子阳，男，1993年3月27出生，汉族，住苏州市姑苏区。委托诉讼代理人：石夏阳，江苏宏谐律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨兆飞，江苏宏谐律师事务所律师。上诉人朱晓东因与被上诉人徐子阳民间借贷纠纷一案，不服江苏省常熟市人民法院（2020）苏0581民初7806号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。朱晓东上诉请求：1．撤销一审判决，驳回徐子阳全部诉讼请求；2．一、二审诉讼费用由徐子阳承担。事实和理由：一审判决事实认定错误，朱晓东并非案涉款项的真实借款人。徐子阳通过银行转账到朱晓东账户的的50万元借款实际为朱晓东代杨某,4接收，实际借款关系的相对人为徐子阳与案外人杨某,4、卢羽。徐子阳并非适格的民事诉讼主体。本案中徐子阳所诉称的内容与真实的出借主体、出借方经济状况和款项来源等事实不符，徐子阳应证明其出借资金为合法收入的自有资金。徐子阳辩称，一审法院认定事实正确，朱晓东上诉理由没有任何依据。徐子阳向一审法院起诉请求：1、朱晓东归还徐子阳借款50万元及利息（利息从立案之日起至还款时止，按年利率6%计算）；2、本案诉讼费用朱晓东承担。一审法院认定事实：2019年8月30日14时46分，徐子阳通过银行转账向朱晓东交付借款30万元。2019年8月30日17时19分，徐子阳通过银行转账向朱晓东交付借款5万元。2019年8月30日17时20分，徐子阳通过银行转账向朱晓东交付借款5万元。为此，朱晓东向徐子阳出具借条两份，一份借条载明“借条，今向徐子阳借人民币叁拾万元（￥300000），朱晓东，2019.8.30”，另一份借条载明“借条，今向徐子阳借人民币壹拾万元￥100000，朱晓东，2019.8.30”。2019年9月26日，朱晓东通过银行转账向徐子阳还款40万元。2019年9月27日15时54分，徐子阳通过银行转账向朱晓东交付借款50万元，银行转账凭证备注转账用途为借款。另查明:2019年8月20日，徐子阳通过银行转账向案外人卢羽交付借款25万元。2019年8月30日，卢羽通过银行转账向徐子阳还款255500元。再查明：徐子阳于2020年7月1日向苏州市姑苏区人民法院起诉杨某,4、徐辉，要求归还借款30万元及利息，该案事实：2019年9月3日，杨某,4向徐子阳借款40万元，并写下借条，借款期限自2019年9月3日起至2019年9月16日止。当日，徐子阳向杨某,4的广发银行银行卡转账40万元。同日，徐子阳又应杨某,4的借款要求，向杨某,4的民生银行银行卡转账20万元。杨某,4向徐子阳的还款情况是：2019年9月30日杨某,4通过微信转账向徐子阳还款20000元；2019年9月30日通过汪永琴尾号3473的银行卡向徐子阳的尾号5401的银行卡还款50000元；2019年10月22日、2019年10月25日、2019年12月13日、2019年12月14日由徐辉的尾号5123的银行卡分别向徐子阳的尾号0558的银行卡还款100000元、30000元、50000元和50000元。该案审理中，杨某,4与徐辉曾抗辩：徐子阳并非真实出借人，徐子阳向杨某,4打款是受卢羽指示，卢羽为借款的真实出借人，徐子阳并非适格原告；徐子阳及卢羽等其他团伙涉嫌“套路贷”犯罪行为，虚假诉讼，恶意垒高债务，徐子阳诉请金额30万元，但徐子阳另行在常熟市人民法院起诉朱晓东的案件诉讼金额50万元，朱晓东实与徐子阳无任何借款关系，朱晓东是杨某,4代还款一方，要求驳回起诉或将移送公安机关侦查。2020年9月3日，徐子阳撤回了对徐辉的起诉并与杨某,4达成协议由杨某,4分期归还徐子阳借款本金30万元、利息1.2万元、律师费1万元，合计32.2万元，诉讼费由双方各半负担。审理中朱晓东申请证人杨某,4出庭作证，杨某,4称当初卢羽提出由朱晓东出面以朱晓东贷款到期需要还款名义向徐子阳进行借款，朱晓东和徐子阳的借款实际上系杨某,4向卢羽的借款，30万元及10万元的借条是卢羽写好后让朱晓东抄写的。一审法院向卢羽做了调查，卢羽陈述其是通过南京银行常熟支行的徐可介绍认识杨某,4及朱晓东的；2019年8月20日，卢羽向徐子阳借款25万元，2019年8月30日，卢羽向徐子阳还款255500元；对于本案所涉的借款，卢羽称其仅介绍给徐子阳，但没参与，朱晓东的借条是朱晓东自己写的，因徐子阳在苏州所以徐子阳请卢羽帮忙拿一下借条。本案审理中，徐子阳、朱晓东当庭确认不存在套路贷、不存在涉黑涉恶、不存在虚假诉讼。经虚假诉讼智能预警系统放贷人检索查询，徐子阳风险等级1级，涉诉频次1次，该系统未查询到案外人卢羽的信息。一审法院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。自然人之间的合法借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。据此，自然人之间的民间借贷属于实践性合同，借贷关系的成立，需同时具备当事人存在借贷合意及贷款人实际出借款项两个要件。徐子阳于2019年8月30日分三次通过银行转账向朱晓东交付借款合计40万元，朱晓东向徐子阳出具了合计借款金额为40万元的借条，徐子阳、朱晓东间关于2019年8月30日的40万元的借贷关系成立。朱晓东于2019年9月26日通过银行转账向徐子阳还款40万元后，徐子阳又于2019年9月27日通过银行转账向朱晓东交付50万元，针对该笔50万元朱晓东并未出具借条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定，徐子阳仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,朱晓东抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,朱晓东应当对其主张提供证据证明。朱晓东提供相应证据证明其主张后,徐子阳仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。本案中徐子阳提供的银行转账凭证能够证明其向朱晓东交付50万元的事实,虽徐子阳未提供借据等债权凭证以证明双方之间对该50万元存在明确的借贷合意，但该50万元的银行转账凭证备注转账用途为借款，再结合2019年8月30日朱晓东曾向徐子阳借款40万元，一审法院认定徐子阳、朱晓东间关于该50万元的借贷关系成立。朱晓东抗辩其是替案外人杨某,4接收借款，并非本案真正的借款人，但朱晓东对此未能提供证据加以证明，故不予采信。关于2019年8月30日案外人卢羽通过银行转账向徐子阳交付255500元，经与卢羽核实该255500元系卢羽2019年8月20日向徐子阳借款25万元的还款。现徐子阳无证据证明本案所涉50万元的借贷约定了还款期限，法律规定履行期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人也可以随时要求履行，但应当给对方必要的准备时间，朱晓东向徐子阳借款50万元后经徐子阳催讨仍未能履行还款义务，显然损害了徐子阳的合法权益。徐子阳要求朱晓东归还借款50万元的诉讼请求，一审法院予以支持。徐子阳放弃要求朱晓东给付利息的诉讼请求，系徐子阳对自己诉讼权利的正当处分，故予以准许。综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十一条、第二百零六条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二条第一款、第九条第二项、第十七条规定,判决如下:朱晓东于判决生效之日起十日内归还徐子阳借款50万元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4400元，保全费3020元，合计7420元，由朱晓东负担。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。另查明，朱晓东收到案涉50万元款项后，于2019年9月27日向陈丽芳转账5万元，向林爱建转账2笔5万元，向徐辉转账10万元，向张红娟转账5万元并备注代杨某,4还款，向汪永琴转账20万元。本院认为，本案系民间借贷纠纷，双方对于徐子阳向朱晓东的银行账户转账50万元借款的事实均不持异议，本院予以确认。本案的争议焦点是朱晓东是否为案涉借款的借款人。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任”，本案中，徐子阳仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，朱晓东抗辩其只是代为中转款项，案涉转账系徐子阳与杨某,4之间的借款，并提供银行转账明细表明收款当日由杨某,4操作将50万元转入案外人账户，但该交易明细无法证明徐子阳与杨某,4之间存在借贷合意，且该交易明细中也仅有向案外人张红娟转账的5万元备注了代杨某,4还款，无法确认其余转账是否与杨某,4有关。朱晓东未能提供相应证据否认其借款人身份，应承担举证不能的法律后果，其诉讼主张本院不予支持。综上，朱晓东的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人朱晓东负担。本判决为终审判决。审 判 长 柏宏忠审 判 员 朱婉清审 判 员 丁 兵二〇二一年二月二十三日法官助理 李 洁书 记 员 王晓敏法律文书履行提示人民法院依法作出的生效法律文书，具有国家权威性和强制执行力，当事人应当依法自觉履行生效法律文书所确定的义务，否则人民法院将根据对方当事人的申请依法强制执行，被执行人将面临以下执行风险：一、被执行人未按执行通知履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其名下财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制执行措施，并有权对被执行人及其住所、经营场所进行搜查。二、被执行人未按生效法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息，未按生效法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。执行费用由被执行人承担。三、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对被执行人或者其法定代理人、有关单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员采取限制出境措施。四、被执行人拒绝报告、虚假报告财产的，人民法院有权根据情节轻重对被执行人或者其法定代理人、有关单位的主要负责人、直接责任人及实际控制人予以罚款、拘留。五、被执行人以暴力、威胁或者其他方法阻碍执行人员执行公务或者拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院有权对被执行人或者其主要负责人、直接责任人员予以罚款、拘留，构成犯罪的，依法追究刑事责任。六、被执行人不履行生效法律文书确定的义务，人民法院有权对其采取限制消费措施。被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等座以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必须车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组一等以上座位等其他非生活和工作必须的消费行为。七、被执行人有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的，或者通过伪造证据、暴力、威胁等方法抗拒执行，以虚假诉讼、虚假仲裁或者隐匿、转移财产等方法规避执行的，人民法院有权将其纳入失信被执行人名单，通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏、电子显示屏、新闻发布会等方式向社会公布，并向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒；向征信机构通报，由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院有权将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。八、被执行人隐藏、转移、故意毁损财产或者无偿转让财产、以明显不合理的低价转让财产，或者与他人串通，通过虚假诉讼、虚假仲裁、虚假和解等方式妨害执行，致使判决、裁定无法执行的，以拒不执行判决、裁定罪依法追究刑事责任。