四川省宜宾市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川15民终366号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司，住所地四川省宜宾市翠屏区民乐居小区******门面。 主要负责人：龙圣。 委托诉讼代理人：罗志国，四川华晨（宜宾）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：张家必，男，1966年2月出生，汉族，住四川省长宁县。 委托诉讼代理人：李文贵，长宁县龙头法律服务所法律工作者。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司（以下简称大地财保宜宾支公司）因与被上诉人张家必意外伤害保险合同纠纷一案，不服四川省长宁县人民法院(2020)川1524民初2099号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月2日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地财保宜宾支公司上诉请求：1.撤销一审判决，依法改判驳回张家必的全部诉讼请求；2.本案一、二审诉讼费由张家必承担。事实和理由：张家必不属于驾驶或乘坐摩托车遭受的意外伤害，不属于被保险人投保的“驾乘意外险”保险责任范围。一审判决认定保单中特别约定中的关于保险责任的约定属于免责条款，从而认为大地财保宜宾支公司未对此免责条款尽到提示和说明义务，判决大地财保宜宾支公司承担赔偿责任系明显错误。 张家必辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，请求驳回大地财保宜宾支公司上诉。 张家必一审诉讼请求：1.判决大地财保宜宾支公司赔偿张家必22000元（其中：意外伤害保险费20000元、意外医疗费2000元）；2.案件受理费由大地财保宜宾支公司承担。 一审法院认定事实：2019年10月26日，张家必在张书根私人建房工地上拆膜时，不慎从高处摔下被板子打伤。事故发生后，张家必被送往珙县巡场发科骨科医院住院治疗，入院诊断为：右胫骨平台粉碎性骨折伴脱位；右胫骨中段骨折；右腓骨小头粉碎性骨折等。2019年10月27日，因张家必属于特殊原因，珙县巡场发科骨科医院无治疗条件，转往宜宾市第一人民医院继续治疗。2019年11月20日，张家必病情好转出院，在宜宾市第一人民医院实际住院24天，用去医疗费48714.49元，其中社保支付23053.22元，自付25661.27元。2019年12月20日，张家必委托宜宾新兴司法鉴定中心参照《人体损伤致残程度分级》标准对其伤残等级进行鉴定。宜宾新兴司法鉴定中心于2019年12月24日作出鉴定意见：张家必评定为九级伤残。 2019年4月23日，张家必在大地财保宜宾支公司购买了名为“驾乘意外险B款”的保险，保险单载明：投保人张家必，被保险人张家必，保险期间自2019年5月3日起至2020年5月2日止；保险责任为意外伤害，保额20000元，附加通用意外医疗保险条款，保额2000元，保险适用条款为大地个人意外伤害保险条款，附加通用意外医疗保险条款。保险单特别约定：被保险人自遭受该意外之日起一百八十日内以该意外为直接、完全原因而导致《人身保险伤残评定标准及代码》中所列伤残的，保险人按该处残疾的伤残等级对应的给付比例和该被保险人的意外伤害保险金额的乘积给付意外伤残保险金。在保险期间内，仅承担被保险人乘坐或者驾驶摩托车或驾驶电瓶车时遭受的意外事故保险责任；被保险人因遭受意外，每次意外合理医疗费用扣除人民币100元后，按80%比例给付意外医疗保险金。 另查明，《大地个人意外伤害保险条款》第五条记载，在保险期间内，被保险人因遭受意外而身故或者伤残的，保险人按约定承担保险责任。 一审法院认为，本案的争议焦点为：一、保单中的特别约定条款是否属于免责条款；二、保险人是否就相应免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务。针对本案的争议焦点一，即保单中的特别约定条款是否属于免责条款的问题。本案中，张家必在大地财保宜宾支公司购买的驾乘意外险，其适用条款《大地个人意外伤害保险条款》记载保险责任为“被保险人因遭受意外而身故或者伤残的”，而保险单特别约定载明“仅承担被保险人乘坐或者驾驶摩托车或驾驶电瓶车时遭受的意外事故保险责任”。大地财保宜宾支公司在保险单中关于保险责任的特别约定明显减轻了保险人的赔偿责任范围，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。据此规定，保险单据特别约定中关于伤残等级认定标准、伤残等级对应的保险金给付比例、保险责任范围、医疗费免赔，均属于责任免除条款。 针对本案的争议焦点二，即保险人是否就相应免责条款向投保人尽到提示和明确说明义务的问题。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定：保险合同订立时，保险人在投保单或保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。第十一条第二款规定：保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。第十三条第一款规定：保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中，关于是否尽到提示和明确说明义务，举证责任在保险人，保险人未提供相应证据证明其就责任免除部分的条款向投保人尽到了提示和明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。 关于张家必主张的医疗费2000元，张家必在施工过程中受伤就医，自付医疗费25661.27元，在（2020）川1524民初944号案件中获赔医疗费10000元，对张家必向大地财保宜宾支公司主张医疗费2000元的诉讼请求一审法院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条规定，判决如下：一、被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司在本判决生效后十日内给付原告张家必保险金22000元；二、驳回原告张家必的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费350元，减半收取计175元，由中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司负担。该款原告张家必已预交，由被告中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司直接支付给原告张家必。 二审中，当事人未提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。 本院认为，二审中双方当事人的争议焦点为：一、保险责任范围的约定系保险责任条款还是限责免责条款；二、张家必的意外伤害情形是否属于驾乘意外险的保险范围。 针对本案的争议焦点一，即保险责任范围的约定系保险责任条款还是限责免责条款的问题。《中华人民共和国保险法》第十六条第七款规定：“保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故”。保险责任范围的约定系明确案涉险种保障范围，“驾乘意外险B款”的保险名称和保险范围均明确系保障被保险人乘坐或者驾驶摩托车或驾驶电瓶车时所遭受的事故保险责任。对于保险条款的性质的判定应结合条款本身所承载的功能、条款的位置等予以综合判定。案涉保险责任范围的约定属于明确事故保险责任的范围的责任条款。一审法院认定为免责条款系法律适用错误，本院予以纠正。 针对本案的争议焦点二，即张家必的意外伤害情形是否属于驾乘意外险的保险范围的问题。一审查明，张家必系2019年10月26日，在张书根私人建房工地上拆膜时，不慎从高处摔下被板子打伤。亦即张家必受伤的时间发生在保险合同期间内，但事故事由不符合“驾乘意外险B款”的保险范围。案涉保险系商业保险，应当严格按照合同约定范围明确双方权利义务。案涉保险项目无论从项目名称还是从保单特别约定载明的内容看，均不存在文义解释含糊不清，存在两种以上的解释问题。案涉险种保障范围为驾乘人员，投保人张家必本次意外伤害系私人建房工地上拆膜时，不慎从高处摔下被板子打伤，不属于案涉保险项目保障范围。一审法院认定案涉条款系限责免责条款，并判决保险人承担全额保险责任系法律适用错误，本院予以纠正。 综上所述，上诉人中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国保险法》第十六条第七款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销四川省长宁县人民法院（2020）川1524民初2099号民事判决； 二、驳回张家必的全部诉讼请求。 一审案件受理费350元，减半收取175元由张家必负担；二审案件受理费350元由张家必负担。一审案件受理费张家必已预交，二审案件受理费中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司已预交，各方当事人表示同意败诉方直接向其支付，因此品迭后由张家必将应由其负担的部分径行支付中国大地财产保险股份有限公司宜宾中心支公司。 本判决为终审判决。 审 判 长 王付兵 审 判 员 张力骁 审 判 员 陈 曦 二〇二一年二月七日 法官助理 黄相中 书 记 员 邱 洁