安徽省桐城市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0881民初552号 原告：安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行，住所地安徽省桐城市经济开发区桐乐家园**楼，统一社会信用代码91340881050152459M。 负责人：王**海，该行行长。 委托诉讼代理人：刘盛松，该行总行员工。 委托诉讼代理人：姚国平，该支行客户经理。 被告：金龙，男，1992年5月6日出生，汉族，住安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济开发区。 被告：汤润兰，女，1992年3月11日出生，汉族，住安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济开发区。 被告：余仁意，男，1976年3月28日出生，汉族，住安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济开发区。 被告：吴章萍，女，1984年3月23日出生，汉族，住安徽省桐城市，现住安徽省桐城市经济开发区。 原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称“桐城农商行开发区支行”）诉被告金龙、汤润兰、余仁意、吴章萍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告桐城农商行开发区支行的委托诉讼代理人姚国平、被告金龙、汤润兰、余仁意到庭参加诉讼。被告吴章萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 桐城农商行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金龙、汤润兰立即偿还借款本金200000元，借款利息16575.13元，本息合计216575.13元（本次利息计算至2020年9月27日，后期利息按借款合同约定的年利率12.6585%计算至贷款还清之日止）；2、判令被告余仁意、吴章萍对上述借款本息承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：被告金龙、汤润兰于2017年5月22日向原告申请办理一张易贷卡，申请借款额度为20万元，借款用途为：购日用品等；担保方式为：保证。借款额度有效期间为2017年5月22日至2020年5月22日，单笔借款最长期限为12个月，三年内循环使用，按借款合同约定利率计息。“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同编号为：2325651120170263。同日，被告余仁意、吴章萍在“金农易贷、福农卡”个人额度借款（担保）合同上签名保证，约定为被告金龙、汤润兰的借款本息承担连带清偿责任。借款人借款如下：2019年5月21日借款50000元，于2020年5月21日到期；2019年5月22日借款20000元，于2020年5月22日到期；2019年9月20日借款11000元，于2020年5月20日到期；2019年9月22日借款5000元，于2020年5月22日到期；2020年4月22日分13次共借款114000元，均于2020年5月22日到期；以上共17笔本金合计200000元（详见附件电子借据信息）。借款到期后，被告累计归还利息170.70元，其余借款本金及利息没能按期归还，保证人未能履行连带清偿责任，均已违约。至2020年9月27日，借款人尚欠我行借款本金200000元，拖欠利息16575.13元（详见利息清单），本息合计216575.13元。原告多次与被告交涉未果故特具状起诉，请求人民法院依法判决。 金龙、汤润兰在庭审中辩称，对借款本金20万元没有异议，希望罚息可以减免，本金分期偿还。之前我都是按期还款的，后来因为做生意亏本了没有按期归还贷款，请求与银行协商分期还款。 余仁意在庭审中辩称，提供担保是事实，请求银行同意分期还款。对借款本金20万元没有异议，希望罚息可以减免，本金分期偿还。 吴章萍未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告金龙、汤润兰于2017年5月22日与桐城农商行开发区支行签订《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，合同编号为2325651120170263号，合同约定原告桐城农商行开发区支行向被告金龙、汤润兰提供的借款额度为200000元，为可循环使用额度，借款额度有效期自2017年5月22日至2020年5月22日，单笔借款期限不得超过12个月。借款额度的使用方式为：申请支用借款额度时，甲方可持本人申领的“金农易贷·福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自助设备等渠道提出支用申请，乙方审核后按约定发放贷款。各笔借款的实际借款期限、实际提款日、借款金额、利率以本合同项下的借款借据（含电子借据）所记载的期限、日期、利率和金额为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。甲方通过网上银行、自助设备等电子渠道申请借款的，甲方承认乙方电子信息系统记录的电子数据的有效性，并承认其作为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。如本合同有两个以上（含两个）借款人，则各借款人应就本合同项下全部合同义务承担连带责任，即乙方有权要求任何一个借款人履行全部合同义务。借款担保方式为最高额保证，担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。合同签订后，被告金龙分别于2019年5月21日借款50000元，于2020年5月21日到期；于2019年5月22日借款20000元，于2020年5月22日到期；于2019年9月20日借款11000元，于2020年5月20日到期；于2019年9月22日借款5000元，于2020年5月22日到期；于2020年4月22日分13次共借款114000元，均于2020年5月22日到期；以上借款本金共计200000元，贷款利率均为年利率8.439%，逾期利率为年利率12.6585%。借款到期后，被告归还利息170.7元，其余本息未能及时偿还，原告遂诉至本院，要求判如所请。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：原告营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书及身份证复印件，四被告身份证复印件，被告金龙、汤润兰结婚证复印件，被告余仁意、吴章萍结婚证复印件，《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》复印件、借据信息等，上述证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以认定。 本院认为：原告桐城农商行开发区支行与被告金龙、汤润兰、余仁意、吴章萍签订的贷款《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》，系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，合法有效。被告金龙通过自主支付方式分十七次向原告桐城农商行开发区支行借款合计200000元，借款到期后，被告仅归还利息170.7元，其余借款本息未能依约偿付，显属违约，应承担违约责任。截至2020年9月27日，被告金龙、汤润兰尚欠原告桐城农商行开发区支行本金200000元，借款利息经本院核算为16575.13元（已扣除被告归还的利息170.7元）。现原告桐城农商行开发区支行要求被告金龙、汤润兰立即清偿借款本金200000元，利息16575.3元，合计216575.3元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。原告要求后期利息按《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定的逾期年利率12.6585%支付至本息偿清时止，符合法律规定，本院予以支持。原告依据《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》的担保条款主张保证人余仁意、吴章萍承担连带保证责任亦符合担保法的相关规定，本院予以支持。被告余仁意、吴章萍承担保证责任后，有权向被告金龙、汤润兰追偿。被告金龙、汤润兰、余仁意请求减免利息的意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。综上所述，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告金龙、汤润兰应于本判决生效之日起十五日内偿还原告安徽桐城农村商业银行股份有限公司开发区支行借款本金200000元，支付利息16575.13元（计算至2020年9月27日），合计216575.13元；并以实际未付本金按《“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同》约定的年利率12.6585%自2020年9月28日起支付利息至本息偿清时止。 二、被告余仁意、吴章萍对上述借款及利息承担连带清偿责任，被告余仁意、吴章萍承担保证责任后，有权向被告金龙、汤润兰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4548元，减半收取2274元，由被告金龙、汤润兰、余仁意、吴章萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  徐陈军 二〇二一年二月二十五日 书记员  杨 丽 附相关法条 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。