湖北省武汉市江汉区人民法院民 事 判 决 书(2021)鄂0103民初341号原告：中国银行股份有限公司湖北省分行，住所地湖北省武汉市江汉区万松园建设大道677号。负责人：葛春尧，行长。委托诉讼代理人：熊晓莉，湖北千禧律师事务所律师。一般代理。被告：周天萍，女，汉族，1980年9月12日出生，住址湖北省谷城县，被告：陈俊康，男，汉族，1973年5月3日出生，住址武汉市青山区，以上两被告委托诉讼代理人：周威，湖北胜富律师事务所律师。特别授权。原告中国银行股份有限公司湖北省分行(以下简称中行湖北省分行)与被告周天萍、陈俊康金融借款纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行湖北省分行的委托诉讼代理人熊晓莉，被告陈俊康及其和周天萍的委托诉讼代理人周威到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中行湖北省分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周天萍偿还原告欠款本金181489.77元、利息42175.41元、费用41190.62元，共计264855.8元（截止2020年5月23日，此后的利息、费用按合同约定计算至借款全部还清之日止，以原告信用卡系统计算的数据为准；2、判令原告对被告周天萍提供的抵押物车牌号为鄂Ａ×××××的奔驰牌汽车在担保责任范围内享有优先受偿权；3、判令被告陈俊康对被告周天萍的上述债务承担连带责任；4、判令被告承担原告为实现债权所支出的诉讼费、公告费、律师费、保全费等费用。事实和理由：被告周天萍于2016年11月16日向原告申请办理信用卡汽车分期业务，填写了《中国银行信用卡个人申请表》、愿遵守中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2015年版），并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（担保抵押类），合同约定“专向分期付款”额度为525000元，分期期数为36期（一期为一个月），手续费为60375元。被告未能按时还款，原告有权对被告未还款项视为全部到期（被告应一次性清偿）。同时被告周天萍与原告签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，约定用所购买的车辆作为此项借款的抵押物，并于2017年4月11日办理了抵押登记。被告陈俊康和原告签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，为被告周天萍的前述贷款提供连带保证责任。原告于2016年11月24日向被告周天萍发放了该笔分期金额525000元的款项，但被告周天萍按合同约定归还几期的分期付款之后，就不再归还贷款。截止至2020年5月23日，被告周天萍欠款264855.80元，其中本金181489.77元，利息42175.41元，滞纳金、违约金、手续费等费用41190.62元。经原告多次催收未果，被告逾期还款的行为己构成违约。为维护原告的合法权益，故原告中行湖北省分行提起本案诉讼。被告周天萍、陈俊康辩称，1、由于新冠疫情不可抗力导致违约，疫情前均在尽力偿还欠款，疫情后经济受到严重影响至今尚未恢复，导致未能继续偿还欠款，这属于不可抗力导致违约，本人依法不应承担违约责任；2、双方所约定的“分期付款手续费”实为欠款利息；3、原告所主张的利息与事实不符。2019年11月21日最后一次还款时止，共计还款400817元。剩余未还的184543元已包含了利息，所以上述欠款的利息只应该从还款计划到期后的次月，即2019年12月起按双方约定“分期手续费”年利率3.83%计算；4、原告不能主张其他费用。除利息外，原告还主张滞纳金、违约金、手续费等费用，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，滞纳金已被取消，本案产生的滞纳金等除手续费、利息外的费用不应由被告承担。经审理查明，2016年11月，被告周天萍向原告申请办理信用卡并签署了《中国银行信用卡个人申请表》，在表中声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告审核后向被告周天萍发放了信用卡。2016年11月17日，被告周天萍（甲方）与原告（乙方）签订了编号2016年N0V字第024号的《抵押担保类专项分期业务类合同》，即其中签订之一的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》，合同约定，专向分期付款额度为525000元，分期期数为36期（一期为一个月），自实际交易日起算，用途为支付其购买奔驰GLE350商品的款项；手续费金额为60375元；甲方必须于获知专向分期付款额度生效后3个工作日内至乙方指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。如甲方未依规定时间足额还款，银行有权按信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费、律师费用等）；甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。该合同附件一还约定了甲方的违约事件及处理，甲方未按期归还所提额账户的透支本金、利息及手续费，乙方有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期。附件二为《信用卡领用合约》，约定甲方在获准申领信用卡后，信用卡账户即具备消费、分期付款、取现等功能；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。同日，签订之二的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定，本合同项下的担保为最高额抵押担保，抵押担保的债务为依据主合同而产生的全部债务，其中担保最高本金金额不超过525000元。被告周天萍以所购车辆设定抵押。上述合同签订后，双方就抵押车辆[发动机号为64282641744962（车牌号为鄂Ａ×××××）的梅赛德斯-奔驰小型越野客车]办理了抵押登记。2016年11月17日，被告陈俊康与原告签订了《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》，约定，被告陈俊康担保的主合同为编号2016N0V024的《抵押担保类专项分期业务类合同》，担保期间为主债务的履行期届满之日起两年。保证方式为连带责任保证。截止2020年5月23日，被告周天萍尚欠原告中行湖北省分行本金181489.77元、利息42175.41元、费用4190.62元。2016年9月27日，原告在官网发布《关于对部份信用卡项目进行调整的公告》，内容为：1、取消服务收费（11信用卡）“超限费”；2、调整服务收费（11信用卡）“滞纳金”名称为“还款违约金”，收费标准不变。上述事实，有原、被告的陈述及其提供的《中国银行信用卡个人申请表》、《信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、交易明细、欠款构成等证据均经庭审举证质证属实，本院依法予以确认。本院认为，上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（担保抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》等系合同当事人的真实意思表示，其内容未违反相关法律、法规规定，属有效合同。原告按约发放了专向贷款，但被告周天萍未依约归还借款本息，构成违约。原告主张被告周天萍偿还欠款本金的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告主张被告周天萍支付利息、滞纳金、违约金及其他费用，以不超过年利率24%为限。被告陈俊康作为连带保证人，应依约对被告周天萍下欠的借款本息以及相关费用承担连带清偿责任。原告主张被告陈俊康对本案的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈俊康承担连带保证责任后，有权向被告周天萍追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条规定，判决如下：一、被告周天萍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖北省分行偿还欠款本金181489.77元；二、被告周天萍于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司湖北省分行支付利息、违约金及其他费用（具体金额以实际欠款为基数，按合同约定的标准据实计算至欠款实际清偿之日止，总计不超过年利率24%）；三、如被告周天萍未履行上述第一、二项判决确定的还款义务，则原告中国银行股份有限公司湖北省分行有权对被告周天萍提供抵押发动机号为64282641744962（车牌号为鄂Ａ×××××）的梅赛德斯-奔驰小型越野客车实现抵押权所得价款优先受偿；四、被告陈俊康对上述第一、二项确定的义务承担连带清偿责任；被告陈俊康承担连带清偿责任后，有权向被告周天萍追偿。五、驳回原告中国银行股份有限公司湖北省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2636元，由被告周天萍、陈俊康负担（此款原告中国银行股份有限公司湖北省分行已预交法院，被告周天萍、陈俊康同上述判决款项一并给付原告中国银行股份有限公司湖北省分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  周玉华二〇二一年二月二十二日书记员  李德胜