河北省邯郸市丛台区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0403民初124号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：邯郸市滏西大街**。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王薇，女，汉族，1988年6月22日生，中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司员工。 被告：杜建魁 被告：宋静欣 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保财险公司）与被告杜建魁、宋静欣追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的委托诉讼代理人王薇到庭参加诉讼，被告杜建魁、宋静欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杜建魁偿还原告代为偿还的贷款本金13206.04元、利息281.62元，共计13487.66元。2、判令被告杜建魁支付原告保险费2465.21元。3、判令被告杜建魁支付原告追偿劳务费2697.53元（按照贷款余额的20%计算）。4、被告宋静欣对上述款项承担连带偿还责任。5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。综上，被告共需支付原告18650.4元。事实与理由：2016年11月12日，被告杜建魁向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行申请个人小额信用贷款32000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险单》，为其提供保证。后光大银行滏河支行向被告杜建魁发放了32000元贷款。被告宋静欣签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带偿还责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为二被告代偿本金及利息13487.66元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。 鉴于上述事实，被告的行为已经侵害了原告的合法权益，二被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国民事诉讼法》相关法律规定，特诉至法院，望判如所请。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司为证明自己的主张，向本院提交如下证据： 1、被告的身份证复印件2份，证明被告的主体资格； 2、送达地址确认书1份，证明被告居住地址； 3、投保单1份，证明被告知情且自愿申请投保个人信用贷款保证保险； 4、保险单1份，证明被告正式有效投保个人信用贷款保证保险； 5、还款保证书1份，证明约定还款义务及违约金； 6、共同还款承诺书1份，证明被告宋静欣应承担共同还款责任； 7、客户声明书1份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项； 8、保费实缴明细1份，证明被告缴纳的保险费情况。 9、代偿债务通知书1份，证明被告需向原告公司偿还原告代偿的银行款项； 10、索赔申请书1份，证明银行向原告公司申请理赔； 11、代偿债务与权益转让确认书2份，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司； 12、客户贷款结清通知书，证明原告公司已替被告结清其所欠银行贷款； 13、银行还款流水明细1份，证明被告的还款明细； 14、个人贷款合同1份，证明被告向银行贷款事实。 被告杜建魁、宋静欣未提交文字答辩及证据。 经审理查明，2016年11月8日，杜建魁作为投保人，向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司投保个人信用贷款保证保险。人保财险公司出具编号为201613040000000741的《个人信用贷款保证保险单》，保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行，投保人为杜建魁，保险期间为自个人贷款合同项下发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率为1.9%，每月保费672.33元，每月交付保险费。特别约定栏内载明：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用，杜建魁在投保单的“投保人签名”处签字。 2016年11月8日，宋静欣做为共同还款人向人保财险公司出具共同还款承诺书，承诺：“借款人杜建魁向光大银行股份有限公司滏河大街支行申请无抵押信用贷款叁万贰仟元，本人已完全了解该贷款合同文本内容，愿承担共同还款责任，并承诺如下：“1、本人已了解借款有关事宜。2、此承诺书所填写内容真实完整，本人提供的相关材料真实有效，如因承诺内容及提供的材料虚假、有误而给贵司造成损失，本人愿承担相应的法律责任。3、当借款人借款到期没有履行或没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款提前收回贷款本息，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。4、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用以及其他相关损失。5、本人承担共同还款责任的期间包括自借款合同生效之日起至贷款终了之日以及自终了日之次日起两年。6……，借款人杜建魁签字，承诺人宋静欣签字”。 2016年11月12日，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行为贷款人（乙方），杜建魁为借款人（甲方），双方签订了《人保个人小额信用贷款合同》，约定：“借款金额为：叁万贰仟元整，贷款用途为消费，贷款期限为36个月。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按照合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权自逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部偿清之日止……”。合同签订后，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行向杜建魁发放贷款32000元，杜建魁按约定向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行偿还了22期贷款。自2018年10月1日起未按约定向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行偿还贷款。向人保财险公司支付保险费至2018年10月1日，共计14840.31元。 2016年11月7日，杜建魁出具还款保证书。内容：“本人通过人保财险公司办理的光大银行个人贷款，贷款合同号50531616000750，贷款金额32000元，期限36期。本人保证每月按时进行还款，不出现逾期情况。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向人保财险公司支付追偿劳务费。同时如贷款逾期超过30天，本人同意人保财险公司对本人名下财产房产、车产、银行存款进行扣押执行。如逾期超过60天，本人同意人保财险公司对所扣财产进行拍卖。以上为本人真实意思表示，特签订此保证书，杜建魁签字”。 2016年11月7日，杜建魁出具客户声明书。内容：“本人现向贵公司申请‘个人纯信用贷款保证保险’，为了更好的维护本人的权益，现声明如下：一、未通过其他中介机构以外的个人向贵公司申请人保个贷险，且未向其他中介机构或者个人交过相关费用。二、提供的所有信息真实，且均是本人签名。三、已明确知悉‘个人纯信用贷款保证保险’所有费用标准及手续，包括银行年利率6.65%，本次贷款保险年保费率为22.8%，每月还款日期12号，退保费率标准，提前还款手续等。四……，声明人：杜建魁签字”。 2018年12月31日，人保财险公司向中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行支付理赔款共计13487.66元。中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行向人保财险公司出具一份《代偿债务与权益转让确认书》载明：贷款合同号50531616000750号，投保人杜建魁，贵公司个人信用贷款保证保险单项下的代偿款13487.66元，已于2018年12月31日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。 2019年1月1日，中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行给杜建魁发出代偿债务通知书：“您于2016年11月12日与我行签订的个人贷款合同项下借款于2018年12月31日已逾期80天，现已由人保财险公司在2018年12月31日代为清偿，共偿还贷款本金13206.04元，贷款利息与逾期罚息281.62元，共计13487.66元”。 本院认为，中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司与杜建魁签订的《人保个人小额信用贷款合同》和杜建魁向人保邯郸市分公司投保的个人信用贷款保证保险合同及杜建魁与宋静欣向原告签订的共同还款承诺书，均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方当事人均应依约履行合同义务。原告与被告之间的法律关系应是保证保险合同关系，故本案案由应为保证保险合同。杜建魁作为《人保个人小额信用贷款合同》借款人向人保财险公司投保，约定杜建魁拖欠中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行理赔。现杜建魁未按照约定履行《人保个人小额信用贷款合同》的还款义务，人保财险公司已按照合同的约定履行保险理赔责任，已支付中国光大银行股份有限公司邯郸滏河大街支行理赔款13487.66元（本金13206.04元+利息281.62元），故人保财险公司有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对杜建魁请求赔偿的权利。杜建魁应支付人保财险公司理赔款13487.66元。关于原告主张的保险费，按保险单约定保险期间至清偿全部贷款本息之日止，即至2018年12月31日代偿日保证保险合同终止，保险费计算终止日为2018年12月31日。因此，保险期间的保险费经计算为：被告自2016年 11月12日至2018年12月31日应交纳保险费为25个月，计16808.25元（25个月×每期缴纳672.33元），被告杜建魁自2016年11月12日至2018年9月30日已交纳保险费为14840.31元，扣除被告已支付的14840.31元，被告实际应给付原告保险费1967.94元。 关于原告诉请的劳务费按照代偿余额的20%计算，该劳务费实际是贷款逾期的违约金形式，该约定过高，被告应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍计算，以代偿款13487.66元为基数，自2019年1月1日起至付清款日止的利息。宋静欣出具了共同还款承诺书，依照承诺应承担共同还款责任。关于原告请求的保全费、公告费未实际发生，本院对此不予支持。杜建魁、宋静欣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、杜建魁、宋静欣于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付代偿款13487.66元； 二、杜建魁、宋静欣于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费1967.94元； 三、杜建魁、宋静欣于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司以代偿款13487.66元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算，自2019年1月1日起至付清款日止的利息； 四、驳回中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费266元，减半收取133元，由杜建魁、宋静欣承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  常美君 二〇二一年二月二十五日 书记员  何淞钰