文书内容湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0182民初383号原告：中国银行股份有限公司宁乡支行，营业场所湖南省宁乡市玉潭街道人民北路水晶郦城综合楼1楼。负责人：董宇辉，系该行行长。委托诉讼代理人：周子游，湖南严明律师事务所律师（特别授权）。被告：陈超，男，1987年9月2日出生，汉族，居民，户籍地湖南省。原告中国银行股份有限公司宁乡支行（以下简称中国银行宁乡支行）与被告陈超信用卡纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周子游、被告陈超均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行宁乡支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告立即偿还原告信用卡借款本金79531.97元，利息73712.03元，费用14461.76元（数据暂计算至2020年6月2日止，此后利息及费用按合约约定的计算方式计算至清偿之日止），合计167705.76元；2．判令被告支付原告为实现债权的律师费24132元；3．判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2013年3月27日，被告向原告申领中国银行信用卡，并与原告签订了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（以下简称领用合约），领用合约约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，能偿付当期对账单列明的最低还款额的，不适用免息的规定，被告应按原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，被告除按原告规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5％支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。被告应按照原告规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金、超限费和各种相关费用等。被告未能按时还款，原告有权依法律程序追索，因此支出的费用（包括诉讼费、律师费等）均由被告承担。合约签订后，原告向被告发放了中国银行信用卡，卡号为6259××××6009，被告领卡后使用，截至2020年6月2日，被告的信用卡共欠借款本金79531.97元，利息73712.03元，费用14461.76元，合计167705.76元。经多次催收，至今未还，故提起诉讼。被告陈超口头辩称，欠款属实，暂时没有钱偿还，只能分期还款。本院经审理认定事实如下：2013年3月27日，被告陈超向原告中国银行宁乡支行提交申请表，申请办理中国银行信用卡，随后原告向被告发放卡号为6259××××6009的信用卡一张。2013年5月15日，被告开始凭卡透支消费，最后一次消费时间2016年10月14日。截至2020年6月2日，被告陈超尚欠本金79531.97元。另查明，《领用合约》“利息和收费”第一条约定：信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方申请信用卡产品为准。乙方在到期日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，乙方（本案被告）应按甲方（本案原告）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，到还清全部欠款为止。乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。第二条约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支记账日为准。“对账单及还款”第五条约定：乙方未能按时还款，在甲方通过短信、纸质或电子账单、电话等手段告知客户，进行债务催收无效后，甲方有权采取其认为适当的方式向乙方追索其名下所有信用卡债务，甲方因此支出的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、律师费）均由乙方承担。再查明，原告与湖南严明律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定湖南严明律师事务所委派周子游律师在原、被告信用卡纠纷一案中担任委托代理人，代理费为24132元。原告支付前述费用后，湖南严明律师事务所于2021年1月26日出具了正式发票。上述事实，有信用卡申请表、信用卡领用合约、交易历史查询、民事委托代理合同及发票、信用卡分行客服系统查询、到庭当事人的陈述等证据及本院庭审笔录在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，被告陈超向原告中国银行宁乡支行申请办理了信用卡，阅读了全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，故原告发放信用卡后，双方均应按约定全面履行义务。被告陈超凭借领取的信用卡透支消费，但未按约定及时还款，违背了诚实信用原则，亦损害了原告的合法利益,故对原告要求被告支付欠款本金79531.97元的诉讼请求，本院予以支持。被告陈超没有在免息还款期内偿还原告信用卡欠款，按照约定应当支付利息、费用等。关于利息，双方的约定过高，根据本案的实际情况，本院酌情调整为按照年利率15%计算，经核算，从被告最后一笔消费时间2016年10月14日计算至2020年6月2日，利息为43378.06元（司法速算结果，见附一），后段利息比照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至实际清偿之日止，但不得超过年利率15%。关于费用，原告述称该费用为滞纳金，本院认为该约定标准过高，且原告不能提供具体计算方式，故对该诉讼请求本院不予支持。关于原告请求实现债权的律师费24132元，依据双方约定，本院酌情支持8385元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告陈超于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司宁乡支行信用卡透支本金79531.97元，并支付利息43378.33元（利息暂计算至2020年6月2日，后段利息比照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的计算方式计算至实际清偿之日止，但不得超过年利率15%）；二、被告陈超于本判决生效之日起五日内向原告中国银行股份有限公司宁乡支行支付律师费8385元；三、驳回原告中国银行股份有限公司宁乡支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4136元，减半收取2068元，由原告中国银行股份有限公司宁乡支行负担662元，由被告陈超负担1406元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  肖艳二〇二一年二月一日书记员刘金玲附一：金额（元）79531.97逾期：3年7个月19天利率：年利率15%【计算结果】(元)：43378.06附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。