重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0118民初442号原告：交通银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区汇龙东二路102－110号，统一社会信用代码91500118768887681D。负责人：张湛，行长。委托诉讼代理人：焦梦茜，北京盈科（重庆）律师事务所律师。被告：张清荣，男，1981年7月24日出生，汉族，住重庆市江北区，现住重庆市永川区。被告：罗练，女，1986年1月2日出生，汉族，住四川省邻水县。原告交通银行股份有限公司重庆永川支行与被告张清荣、罗练金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆永川支行的委托诉讼代理人焦梦茜、被告张清荣到庭参加诉讼，被告罗练经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆永川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告张清荣、罗练立即偿还贷款本金131837.83元；2、判令被告张清荣、罗练立即支付截止至2020年12月22日的利息5731.19元、罚息338.48元，利息复利189.66元、罚息复利7.48元；并支付从2020年12月23日起，按贷款执行利率上浮50%的标准，以借款本金131837.83元为基数计算罚息、以应付未付利息5731.19元为基数计算复利，至贷款本息清偿之日止；3、判令原告就被告张清荣、罗练位于重庆市永川区客运中心通兴大楼的房地产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告张清荣、罗练立即偿还截止2021年2月7日的贷款本金120393.03元；2、判令被告张清荣、罗练立即支付自2021年2月8日起以贷款本金为基数按照贷款执行利率上浮50%的标准计收罚息至贷款本息清偿之日止；3、判令原告就被告张清荣、罗练位于重庆市永川区客运中心通兴大楼的房地产享有抵押权，原告的所有债权对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2010年7月20日，原告与被告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定1、由原告向被告提供贷款200000元，贷款期限240个月，被告以其所购房地产为债务设定抵押担保，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权及抵押权等款项；2、被告未按时足额归还贷款、支付利息，原告有权单方面宣布贷款本金提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，同时按照逾期贷款罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；3、本合同项下贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，逾期贷款的罚息利率为合同约定的利率上浮50%；4、贷款发放后如遇调息的，以次年1月1日作为合同利率调整日；5、如原告宣布贷款全部提前到期，则原告有权处理抵押物优先受偿等内容。合同签订后，原告于2010年9月17日向被告发放了贷款本金200000元，但被告未按照合同的约定按时足额履行还款义务，截至2020年12月22日逾期次数已达13次，经原告多次催收未果。被告张清荣辩称，借款是事实，要求按照原合同继续履行。被告罗练未作答辩。本院经审理认定事实如下：2010年7月20日，被告张清荣与原告交通银行股份有限公司重庆永川支行签订《个人房产抵押贷款合同》，约定由原告向被告张清荣提供贷款200000元用于购房，贷款期限240个月，贷款年利率为5.049%，系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮15%，遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日作为合同利率调整日，还款方法为按月等额本息还款法，还款日为放款日的对应日，每期还款额为人民币1325.33元，逾期还款的罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%计算，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人有任一期未按合同约定归还贷款本息，贷款人可宣布本合同项下贷款立即到期，要求借款人立即归还全部贷款本息，被告罗练在《个人房产抵押贷款合同》共有人处签名，二被告在签订合同时提交了本人身份证复印件和结婚证书，二被告在签订合同时系夫妻关系；同时，被告张清荣、罗练以其所有的位于重庆市永川区客运中心通兴大楼的房屋［产权证号：永川区房地证2010字第H111439号］为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用等内容，并办理了抵押登记，该房屋的产权证登记的权利人为张清荣。2010年9月17日，原告如约向被告张清荣发放贷款200000元。但被告借款后，未严格按合同约定偿还贷款本息，从2019年12月17日开始不按时足额偿还借款本息，截止2020年12月22日已逾期达13次，经原告催收未果。另查明，基准利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（即ＬＰＲ）所替代，根据中国人民银行公告[2019]第30号文件的计算方式，本案贷款的加点数值为－0.635%[加点数值为原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的五年以上ＬＰＲ的差值：4.9%×（1－15%）－4.8%＝－0.635%]，因此，本案所涉合同项下的执行利率，均按照上一年12月全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（5年以上）加上加点数值－0.635%确定，罚息和复利利率为执行利率上浮50%，每年1月1日作为利率调整日。同时，在诉讼过程中，被告向原告支付了贷款本金及利息等至2021年2月7日，尚欠原告贷款本金120393.03元。本院认为，被告张清荣、罗练从2019年12月起，未按《个人房产抵押贷款合同》约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任，原告宣布剩余贷款提前到期，要求被告张清荣、罗练偿还剩余的全部借款本金及罚息的诉讼请求符合合同约定和法律规定，本院予以主张；被告张清荣辩称要求按照原合同继续履行，因与本案审理查明事实不符，且不符合合同约定和法律规定，故对其辩称意见本院不予支持。二被告在向原告借款时系夫妻关系，被告罗练在借款合同共有人签名，对该借款系明知，且该借款用于二被告购房，故该借款系二被告夫妻关系存续期间的共同债务，应由二被告共同偿还。二被告以其所购买的房屋为该笔借款进行抵押担保并办理抵押登记，在二被告不履行偿还义务时，原告有权就抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。因基准利率已由全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（即ＬＰＲ）所替代，故根据中国人民银行公告[2019]第30号文件的利率计算方式确定本案的利率。被告罗练未到庭应诉，视为自动放弃诉讼的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张清荣、罗练于本判决生效后五日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆永川支行截止2021年2月7日的贷款本金120939.03元；二、由被告张清荣、罗练于本判决生效后五日内支付自2021年2月8日起至本息结清之日止的罚息[以未偿还的贷款本金120939.03元为基数，按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（5年以上）加上加点数值－0.635%再上浮50%计算]；三、若被告张清荣、罗练未履行上述第一、二项判决所确定的义务，原告交通银行股份有限公司重庆永川支行有权对被告张清荣、罗练所有的位于重庆市永川区客运中心通兴大楼的房屋［产权证号：永川区房地证2010字第H111439号］折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3060元，减半收取1530元，由被告张清荣、罗练负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  鲁勇二〇二一年二月十八日书记员  姚黎