广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）桂0603民初98号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行，住所地：广西防城港市行政中心区迎宾路红树林大厦东塔，统一社会信用代码：914506036697469207。 负责人：陈少康，职务：行长。 委托诉讼代理人：杨世培，男，该单位职工。 委托诉讼代理人：张继席，男，该单位职工。 被告：洪方义，男，1972年12月17日出生，汉族，住浙江省临海市。 被告：魏素珍，女，1982年5月7日出生，汉族，住浙江省临海市。 被告：广西防城港万盛置业有限公司，住所地：防城港市防城区人民路68号北部湾商业中心1栋9楼905室，统一社会信用代码：91450603699857939U。 法定代表人：钱金云，执行董事。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行（以下简称“邮储银行”）诉被告洪方义、魏素珍、广西防城港万盛置业有限公司（以下简称“万盛公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月18日立案后裁定移送防城港市港口区人民法院审理，后广西壮族自治区防城港市中级人民法院指定由本院审理，本院于2021年1月7日立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人杨世培、张继席到庭参加诉讼，被告洪方义、魏素珍、万盛公司经本院合法传票传唤拒不到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告洪方义、魏素珍、万盛公司签订的 -2- 《个人购房／购车借款及担保合同》，并确认原告对合同项下的抵押物享有优先受偿权；2.判令被告洪方义、魏素珍清偿原告贷款本金405073.81元及利息（含罚息）992.43元，合计406066.24元（利息暂计算至2020年6月3日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止）；3.判令被告万盛公司对被告洪方义、魏素珍的上述债务承担连带保证责任；4.本案的诉讼费用由上列三被告承担。原告称起诉后又扣了被告万盛公司的保证金偿还被告洪方义、魏素珍贷款，现被告洪方义、魏素珍尚欠贷款本金为395832.96元，因此当庭变更第二项诉讼请求为：判令被告洪方义、魏素珍清偿原告贷款本金395832.96元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计至付清为止）。事实与理由：2017年2月9日，被告洪方义、魏素珍、万盛公司与原告签订《个人购房／购车借款及担保合同》，合同约定由原告借给被告洪方义、魏素珍45.2万元整，贷款期限为240个月，贷款实际放款日与到期日以借据为准（从2017年2月16日至2037年2月16日），按等额本息还款法归还贷款本息，并约定被告若违反本合同任一条款的，原告有权停止本合同尚未发放的贷款或提前收回尚未到期的贷款，并要求被告承担相应责任等。合同同时约定被告万盛置业公司对被告洪方义、魏素珍的上述借款提供连带责任保证。同时，被告提供其名下位于防城港市防城区作抵押担保。合同订立后，原告即依约向被告洪方义发放了贷款45.2万元整，但被告未能依约履行还本付息的义务，已构成严重违约。经原告多次追索，被告拒不还款，至今尚欠原告贷款本金405073.81元及利息（含罚息）992.43元，合计406066.24元（利息暂计算至2020年6月3日止，往后利息、罚息按合同约定顺延计至付清为止），已严重损害了原告的合法权益。因此，为了维护原告的合法权益及维护国家贷款资金的顺利回收，原告特具诉状，请求法院支持原告诉求。 被告洪方义、魏素珍未出庭参加诉讼也未作答辩。 被告万盛公司向本院提交书面答辩状辩称，一、本案的借贷主体分别为原告和借款人洪方义。洪方义未按时足额偿还贷款导致诉讼案件发生，违约责任一方为洪方义。如法院判决解除借款合同，并判令被告洪方义偿还贷款余额本息及诉讼费用，原告应优先评估、拍卖被告洪方义名下位于防城港市防城区的抵押房产，处置财产不足部分，再由其作为阶 -3- 段性保证人承担还款责任；二、被告洪方义逾期还贷，导致原告从其保证金账户扣款62341.48元，请求法院在判决书中予以确认，并注明其此前已被扣划的保证金部分，其依据扣款证据依法享有追偿权的权利。 原告邮储银行主张的事实有原告提供的证据及庭审陈述在案佐证，并经开庭质证，本院予以确认。 本院另查明，2017年5月19日，原告邮储银行和被告洪方义办理位于防城港市防城区抵押权预告登记，至今未办理正式抵押登记手续。原告于2020年8月17日向本院申请财产保全，本院于2020年8月19日作出（2020）桂0603民初1160号民事裁定书，裁定查封被告洪方义位于防城港市防城区，保全价值41万元，查封期限为二年。原告邮储银行为此预付案件申请费2570元。 本院认为，原告邮储银行与被告洪方义、魏素珍、被告万盛公司签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自义务。现被告洪方义、魏素珍未能按约还款，其行为已构成违约，原告邮储银行请求解除双方签订的《个人购房/购车借款及担保合同》并由被告洪方义、魏素珍偿还贷款本金395832.96元及支付利息（利息、罚息按借款合同约定计算至借款实际清偿之日止），有事实和法律依据，本院予以支持。 关于原告邮储银行请求对涉案房屋享有优先受偿权的问题。本院认为，原告邮储银行和被告洪方义、魏素珍仅办理了商品房抵押预告登记，双方至今未办理正式抵押登记手续，原告邮储银行对涉案房屋的抵押权并未设立。因此，原告邮储银行该项诉请缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于原告请求被告万盛公司对上述债务承担连带保证责任的问题。根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，被告万盛公司提供连带责任保证直至合同约定的正式抵押登记手续办理完毕。现涉案房屋至今未办理正式抵押登记手续，因此被告万盛公司应对上述债务承担连带保证责任。被告万盛公司承担保证责任后，有权向被告洪方义、魏素珍追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零六条、第二百零七 -4- 条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行与被告洪方义、魏素珍、广西防城港万盛置业有限公司于2017年2月9日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》； 二、被告洪方义、魏素珍向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行偿还贷款本金395832.96元及支付利息（利息、罚息按借款合同约定计算至借款实际清偿之日止）； 三、被告广西防城港万盛置业有限公司对上述债务承担连带保证责任；广西防城港万盛置业有限公司承担保证责任后，有权向被告洪方义、魏素珍追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区防城港市分行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费7392元，减半收取计3696元，保全费2570元，共计6266元，由被告洪方义、魏素珍、广西防城港万盛置业有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审 判 员 陈飞凤 -5- 二〇二一年二月四日 法官助理 颜倩云 书 记 员 冯渝淇