文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书(2021)渝0153民初78号原告:中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路75号，统一社会信用代码915002269038979718。负责人：戴文浚，行长。委托诉讼代理人：曾世锦，女，公司员工。被告:艾席彬，男，1983年12月10日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：陈晓琴，女，1983年4月7日生，汉族，住湖南省邵阳县。原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称中行荣昌支行）与被告艾席彬、陈晓琴信用卡纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行荣昌支行的委托诉讼代理人曾世锦到庭参加了诉讼，被告艾席彬、陈晓琴经本院传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。中行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还信用卡欠款本金29063.33元，截止2020年11月6日的利息2111.08元，费用6996.72元（其中分期付款手续费5831元、还款违约金1165.72元），暂时共计38171.13元，并承担从2020年11月7日起至本金清偿之日止，以未还本金29063.33元为基数，按照日万分之五计算的利息；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告艾席彬于2017年4月5日向我行申请办理信用卡，卡号为625906507289XXXX。被告开卡使用后多次逾期，经原告催收仍未偿还。截止2020年11月6日，被告信用卡欠款本金29063.33元，利息2111.08元，费用6996.72元（其中分期付款手续费5831元、还款违约金1165.72元），暂时共计38171.13元。二被告于2017年4月5日向原告申请信用卡项下专项分期付款业务，并于同日签订《信用卡专项分期付款合同》，约定专项分期付款额度50000元，分期款项用于购买家具，分期期数60期，每期偿还本金金额833元（首期偿还本金853元），分期手续费率20%，分期手续费10000元，分60期支付，每期支付手续费166.6元（首期支付手续费170.6元），并约定如信用卡逾期60日以上的，原告有权终结分期并要求其提前结清全部分期。2017年4月20日，二被告使用专项分期款额度50000元用于购买家具，原告将该消费按约转为分期付款，计入前述信用卡分期付款账单内，由二被告按期偿还。自2019年7月6日起，二被告开始持续逾期未足额偿还到期款项，截至2020年11月6日，共欠原告本金、利息、还款违约金及分期手续费共计38171.13元未偿还，故原告诉至法院。艾席彬、陈晓琴未到庭，也未提交书面答辩意见。本院经审理查明，认定事实如下：2017年4月5日，被告艾席彬向原告申请办理信用卡并填写了中国银行信用卡个人申请表，上述申请表申明栏有被告手写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在主卡申请人签名处签名。中国银行股份有限公司信用卡领用合约载明，甲方为持卡人，乙方为中国银行，第三条利息和收费载明：“17.除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从乙方非现金透支交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全额偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）。18.甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五，起息日以透支交易记账日为准。”当日，艾席彬向原告提交了《爱家分期业务申请表（房贷客户类）》，申请分期额度50000元，分期期数60期，手续费率20%，用于购买家具。陈晓琴在该申请表下方尾部“配偶声明及授权”落款配偶签名处签名并捺印，该配偶声明及授权载明：“本人兹声明是申请人的合法配偶，本人知晓并同意其向贵行提交的分期业务申请，若其申请获得贵行批准，本人同意将其信用卡欠款作为夫妻共同债务，承担还款责任……”同日，艾席彬与原告签订了《爱家分期补充协议》，协议约定，爱家分期专向分期付款额度50000元，分期期数60期，用途购买家具，分期手续费率20%，每月收取，手续费总金额10000元，每月收取166.67元。同日，原告向艾席彬发出的《中国银行信用卡分期业务客户告知书》载明，被告需在每月到期还款日前按期付款，违约则每月按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，分期付款业务的信用卡账户逾期60天后，分期付款交易的生意金额将一次性计入账户。艾席彬在该告知书落款“申请人对以上内容核对无误并同意（本人签字）”处签名并捺印。上述合同签订后，原告经审批向艾席彬发放了卡号为625906507108XXXX的信用卡。艾席彬于2017年4月20日使用了爱家分期额度50000元。2017年5月27日，艾席彬挂失了上述信用卡，原告为其补发了卡号为625906507289XXXX的信用卡。被告陆续使用该卡按照约定进行还款。但自2019年7月6日起，被告未按时偿还当期应还款项。截止2020年11月6日，被告尚欠透支本金29063.33元，自2019年7月6日逾期之日起至2020年11月6日期间的利息2111.08元，以及合同约定的分期付款手续费未付部分5831元。庭审中，原告陈述，请求的违约金1165.72元，系根据领用合约中滞纳金相关条款计算。2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，对信用卡的利率标准、免息还款期和最低还款额、违约金和服务费用等事项作出规定，其中透支利率的上限为日利率万分之五，取消滞纳金，不再收取超限费，对持卡人违约逾期未还款的行为协议约定是否收取违约金。该《通知》于2017年1月1日起施行。该通知施行后，原、被告并未就违约金相关事宜达成协议。以上事实，有中国银行信用卡申请表及相关申请材料、领用合约、爱家分期业务申请表、爱家分期补充协议、信用卡交易明细以及原告方的陈述为证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对合同双方具有约束力。原告与被告艾席彬签订信用卡申请表以及领用合约、爱家分期业务申请表等合同均系双方真实意思表示，合法有效，原、被告应按照合同约定履行各自义务。原告依约向艾席彬发放了信用卡及分期额度，艾席彬使用该卡进行消费并使用分期业务，应依约履行还款义务并支付约定的分期还款手续费。陈晓琴向原告签字确认了借款人配偶声明，同意将信用卡欠款作为夫妻共同债务承担还款责任，故陈晓琴亦应当承担还款责任。但二被告自2019年7月6日起未按约定还款，现依约应向原告偿还本金、支付利息及分期还款手续费，故原告要求被告立即偿还信用卡借款本金并支付利息、分期手续费的诉讼请求，不违反法律的相关规定，本院予以支持。根据原告提供的证据，被告尚欠原告分期手续费5831元，截止2020年11月6日的本金29063.33元，利息2111.08元，上述款项共计37005.41元，应当向原告支付。原告要求被告支付违约金1165.72元的诉讼请求，原告陈述系根据领用合约中滞纳金相关条款计算而来，但根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，滞纳金已经取消，是否收取违约金需要双方另行约定，但原告并未举示证据证明原、被告之间对违约金另有约定。故对原告要求被告支付违约金1165.72元的诉讼请求，本院依法不予支持。关于原告要求被告从2020年11月7日起以未还本金29063.33元为基数按日万分之五支付利息至付清时止的诉讼请求，符合原、被告双方合同约定，亦不违反相关法律规定，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告艾席彬、陈晓琴于本判决生效之日起5日内偿还原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行欠款本金29063.33元，分期手续费5831元，截止2020年11月6日的利息2111.08元，共计37005.41元，并自2020年11月7日起以29063.33元为基数按日利率万分之五向原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行支付利息至上述款项付清之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如被告艾席彬、陈晓琴未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计377元，由被告艾席彬、陈晓琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员 叶波二〇二一年二月二十二日法官助理 龙飞书 记 员 罗洋