湖南省攸县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0223民初3745号原告：湖南攸县农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省株洲市攸县联星街道办事处交通北路110号。法定代表人：郭平，董事长。委托诉讼代理人：刘子豪，男，1992年5月10日出生，汉族，该银行职员，住湖南省攸县。代理权限：特别授权。被告：吴双艳，女，1973年1月12日出生，汉族，湖南省攸县人，住湖南省攸县。被告：攸县新兴房地产开发有限公司（以下简称：新兴房地产公司），住所地湖南省攸县联星街道胜利社区胜利时代广场4001室。法定代表人：杨娇梅，董事长。委托诉讼代理人：陈亮，湖南华安律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司（以下简称：攸县农商银行）与吴双艳、被告新兴房地产公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案后，依法组成由审判员刘致和担任审判长、人民陪审员刘文全、人民陪审员龙金良参加的合议庭，适用普通程序，于2021年2月18日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘子豪到庭参加了诉讼，被告吴双艳经本院公告送达开庭传票、被告新兴房地产公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告攸县农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判令依法解除原告攸县农商银行与被告吴双艳签订的金融借款合同；2、请求依法判令被告吴双艳承担本案违约责任，被告吴双艳偿还原告借款本金114072.93元、利息2815.4元及扣除新兴房地产开发有限公司保证金账户已偿还金额37198.3元（利息暂算至2020年8月25日）；3、请求依法拍卖、变卖该笔借款的抵押物，拍卖、变卖所得价款优先偿还原告借款本息；4、请求依法判令被告攸县新兴房地产开发有限公司承担上述款项的连带偿还责任；5、请求依法判令被告吴双艳与被告攸县新兴房地产开发有限公司共同承担本案诉讼费。事实与理由：2017年12月13日，原告与被告吴双艳的配偶段志兵签订金融借款合同，主要内容为：一、原告向段志兵发放贷款14万元，借款期限120个月；二、借款用途：按揭；三、违约责任：详见合同第九条规定，合同签订后，原告依约向段志兵支付了贷款14万元。同时原告与被告吴双艳及借款人段志兵签订一份抵押合同，主要内容为借款人段志兵、被告吴双艳以不动产为该笔借款向原告提供抵押，并办理了抵押登记手续，不动产登记证明：湘（2017）攸县不动产证明第0××1号。另原告与被告攸县新兴房地产开发有限公司签订一份保证合同，主要内容为其对该笔贷款承担连带保证责任。借款人段志兵于2020年4月25日之后未能正常履行合同约定的支付利息及偿还到期本金的义务，经原告多次催收，被告仍差欠贷款本金及利息，构成违约，严重影响了原告信贷资金的安全。被告吴双艳与借款人段志兵系夫妻关系，在婚姻关系存续期间被告与原告签订金融借款合同，该借款属于被告吴双艳与借款人段志兵在婚姻关系存续期间因经营活动所负夫妻共同债务，现借款人段志兵已死亡，故该笔借款应由被告吴双艳承担，为维护原告合法权益，请求贵院依法判决如前所请。原告为支持其诉讼主张，向本院提供了如下证据：1、统一社会信用代码为9143020032562708XX的攸县农商银行营业执照、法定代表人身份证明书复印件（附身份证）各1份，拟证明原告攸县农商银行主体资格合法和法定代表人的基本身份信息；2、被告吴双艳、借款人段志兵身份证、常住人口登记卡、婚姻证明资料复印件各1份，拟证明被告吴双艳的基本身份情况，且被告吴双艳与借款人段志兵系夫妻关系的事实；3、被告新兴房地产公司营业执照、法定代表人身份证复印件各2份，拟证明被告新兴房地产公司的主体资格合法和法定代表人的基本身份信息及法定代表人变更等事实；4、个人住房、商业用房借款担保合同复印件1份，拟证明借款人段志兵与被告吴双艳与原告签订了金融借款合同以及被告新兴房地产公司担保等事实；5、借款借据复印件1份，拟证明原告攸县农商银行如约向借款人段志兵发放了贷款本金14万元的事实；6、抵押合同、抵押财产清单、不动产登记证复印件各1份，拟证明借款人段志兵与被告吴双艳以其共有的坐落在攸县义务国际商贸城3号栋411号的房产为上述借款进行抵押的事实；7、共同借款人承诺书1份，拟证明被告吴双艳对该笔借款知情，并承诺为家庭共同债务的事实；8、户口注销证明1份，拟证明借款人段志兵现已死亡的事实；9、欠息清单复印件1份，拟证明截止到2020年8月25日被告吴双艳尚欠原告借款本金114072.93元、利息2815.4元（含借期利息、逾期利息，利息按合同约定实际支付至全部清偿日止）等事实。被告吴双艳、被告新兴房地产公司未作答辩，亦未向本院提交证据。本院审查认为，原告攸县农商银行提供的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9，符合证据的有效要件，能够证明本案的基本事实，本院对该9份证据均予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院对事实认定如下：被告吴双艳与借款人段志兵系夫妻关系。2017年12月8日，原告攸县农商银行与借款人段志兵、被告吴双艳、被告新兴房地产公司（保证人）签订了《个人住房、商业用房借款担保合同》，合同主要内容为：“…第一部分：借贷条款:1.借款金额：140000元；2.借款期限：120个月；3.借款利率按合同约定年利率5.88%（其中：基准利率4.89996%，上浮比列20%）;4.借款用途：购买个人住房／商业用房;5.还款方式：借款人自愿选择等额本息方式归还借款本息;6.逾期还款：从逾期之日起按逾期借款罚息利率计收利息（逾期借款罚息利率按合同利率加收40%计算）。第二部分抵押条款…第十七条抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（包括逾期利息及罚息、复利）、违约金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、保全费用、律师费用、公正费用、评估费用、拍卖费用、执行费用、房屋过户税费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。…第三部分保证条款第二十八条保证人在本合同项下提供的保证为连带保证责任。在借款人未按合同约定履行还款义务时，保证人按照本合同的约定履行债务或者承担还款责任。…第三十条本合同项下的保证期间为本合同主债务履行期届满之日（债务到期日以借款借据为准）起经过两年（如本合同项下的借款为分期到期，则保证期间从合同生效之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年）。贷款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布借款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期，对提前到期的借款从宣告之日起计算保证期间…”。同日，原告攸县农商银行与借款人段志兵、被告吴双艳签订一份编号为2-08000-2017-00000086的抵押合同，约定借款人段志兵、被告吴双艳以其坐落在湖南省攸县东城新区××道××路交汇处东北角义乌国际3号栋411号的共同共有房屋（房屋所有权人：段志兵、吴双艳）,为借款人段志兵、吴双艳上述借款14万元本息承担抵押担保责任。合同签订后，原告攸县农商银行如约向借款人段志兵发放了贷款计人民币14万元。对此借款，被告吴双艳完全知情并承诺为共同借款人。2017年12月12日，原告攸县农商银行与借款人段志兵、被告吴双艳到攸县国土管理局就该抵押房屋办理了预售商品房抵押权预告登记，预告登记证号为：湘（2017）攸县不动产证明第0××1号。尔后，借款人段志兵未按期如约支付借款利息。截至2020年8月25日，被告吴双艳尚欠原告攸县农商银行借款本金114072.93元、利息（含罚息）2815.4元。原告攸县农商银行多次催收未果，故诉至本院。另查明，2014年12月17日，原告攸县农商银行在登记机关登记设立，其营业执照统一社会信用代码为9143020032562708XX，核准其法定代表人为：郭平。再查明，借款人段志兵于2018年9月18日死亡。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告攸县农商银行与借款人段志兵、被告吴双艳、被告攸县新兴房地产开发有限公司签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》、《抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，原告攸县农商银行与借款人段志兵、被告吴双艳之间的金融借款合同关系、原告攸县农商银行与被告攸县新兴房地产开发有限公司之间的担保保证合同关系均依法成立并生效；原告攸县农商银行如约向借款人段志兵发放贷款后，借款人段志兵没有按照借款合同的约定按时偿还借款本息，其行为已构成根本违约，应承担本案违约责任。故原告攸县农商银行要求“解除《个人住房、商业用房借款担保合同》”的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持；该债务发生在被告吴双艳与借款人段志兵夫妻关系存续期间，被告吴双艳知情并承诺为共同借款人，该债务为被告吴双艳与借款人段志兵的共同债务，应由被告吴双艳与借款人段志兵共同偿还，现借款人段志兵已死亡，该笔借款应由被告吴双艳偿还，故原告要求的“请求判令被告吴双艳偿还原告借款本金114072.93元，截至2020年8月25日的利息（含罚息）2815.4元，2020年8月26日之后的利息按照合同约定的年利率5.88%并在该基础上加收40%逾期罚息利率支付至实际清偿日止”的诉讼请求，本院予以支持；2019年6月20日至2020年9月28日，原告攸县农商银行从被告攸县新兴房地产开发有限公司保证金账户中扣除借款本息共计37198.3元，该笔金额被告攸县新兴房地产开发有限公司可向被告吴双艳追偿。借款人段志兵与原告攸县农商银行于2017年12月12日在攸县国土资源局办理预售商品房抵押权预告登记［预告登记号为：湘（2017）攸县不动产证明第0××1号］，约定如果借款人段志兵不履行其上述偿付义务，则原告攸县农商银行对抵押房屋拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”，即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中原告攸县农商银行作为抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满时办理抵押权登记的请求权，并非现实的抵押权。且本案中借款人段志兵与被告吴双艳对位于攸县东城新区××道××路交汇处东北角义务国际3栋这处房产尚未进行房产登记，该房产所有权尚未最终确定。故原告提出“请求依法拍卖、变卖被告吴双艳与借款人段志兵共有的坐落于攸县义务国际商贸城3号栋411号的不动产，拍卖、变卖所得价款优先偿还该笔借款本息”的诉讼请求，本院不予支持。被告攸县新兴房地产开发有限公司在借款人段志兵不履行债务时，被告攸县新兴房地产开发有限公司作为保证人，根据双方合同的约定，其应当对借款人段志兵的债务承担连带清偿责任，故原告攸县农商银行提出的“请求被告攸县新兴房地产开发有限公司对借款人段志兵的债务承担连带清偿责任”的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，被告吴双艳、新兴房地产公司经本院依法送达应诉文书及传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、解除原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司与借款人段志兵签订的《个人住房、商业用房借款担保合同》；二、被告吴双艳在判决生效后三日内偿还原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司的借款本金114072.93元及利息（暂算至2020年8月25日的利息为2815.4元，2020年8月26日之后利息按照合同约定的年利率5.88%并在该基础利率上加收40%逾期罚息利率支付至实际清偿日止），以及被告攸县新兴房地产开发有限公司保证金账户已偿还借款本息共计37198.3元；三、被告攸县新兴房地产开发有限公司对被告吴双艳上述债务承担连带清偿责任;被告攸县新兴房地产开发有限公司承担连带偿还责任后，有权向被告吴双艳追偿；四、驳回原告湖南攸县农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告吴双艳、攸县新兴房地产开发有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1560元，公告费560元，共计2120元，由被告吴双艳、攸县新兴房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。审 判 长  刘致和人民陪审员  刘文全人民陪审员  龙金良二〇二一年二月十八日法官助理焦玉婷书记员贺次娟附相关法律条文：《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务