江苏省张家港市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0582民初336号原告：中国建设银行股份有限公司张家港分行，住所地张家港市杨舍镇人民中路125、127号。负责人：顾永明,该行行长。委托诉讼代理人：刘晓健，江苏国瑞律师事务所律师。委托诉讼代理人：曹珂，江苏国瑞律师事务所律师。被告：王玲，女，1988年9月16日出生，汉族，住张家港市。原告中国建设银行股份有限公司张家港分行（以下简称建行张家港分行）诉被告王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告建行张家港分行委托诉讼代理人曹珂到庭参加诉讼。被告王玲经本院传票传唤拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告建行张家港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还商业性贷款本金284429.68元及利息、罚息（计算至2020年12月10日的利息6519.07元、罚息177.71元，自2020年12月11日起至实际履行之日止的利息、罚息按合同约定计算)；2、两被告赔偿原告律师费损失15556元；3、原告有权就本案债务对两被告提供抵押的位于张家港市金港镇中兴城建花园x幢x室房屋变价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年5月23日，原告与被告签订了编号为322986209-2020-20180920209《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定被告向原告借款30万元用于购置张家港市金港镇中兴城建花园x幢x室房屋，借款期限为240个月，自2018年6月7日至2038年6月7日，贷款利率执行浮动利率，即基准利率上浮25%，罚息利率为贷款利率上浮50%，如遇基准利率调整；因借款人未按约履行义务，贷款人为实现债权发生的费用由借款人承担；被告以其所购房屋提供抵押担保，双方于2018年7月4日办理了抵押登记。2018年8月8日，原告依约向被告发放了贷款30万元。两被告未按约还款，截至2020年12月10日，尚欠原告借款本息合291126.46元。因被告未能按约归还原告借款本息，原告有权根据合同约定提前收回借款。2020年11月11日原告委托律师向被告寄发律师函，对其宣布贷款提前到期。为此，向法院提起诉讼请求判令。被告王玲未作答辩。本院经审理认定如下事实：2018年6月7日，王玲（借款人、抵押人）与建行张家港分行（贷款人）签订一份编号为322986209-2020-20180920209的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同约定：借款金额为30万元，借款用途为购买金港镇中兴城建花园x幢x室房屋，借款期限240个月，即2018年6月7日至2038年6月7日，本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮25%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在本合同约定的每个利率调整日调整一次，本合同所称基准利率是指中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，本合同首次发放借款时，基准利率按借款起息日的基准利率确定，本合同项下贷款利率或罚息利率调整时，基准利率按利率调整日当日的基准利率确定，本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；贷款利息自划款之日起按日计息，借款在计息时每月的计息天数按30天计算，日利率、年利率、月利率三者之间的关系为日利率=年利率/360=月利率/30;还款日为借款期限内每月的15日，首次还款日为贷款发放日次月的15日，还款方式为委托扣款，采用等额本金还款方法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；抵押人以金港镇中兴城建花园x幢x室房产设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利。2018年7月4日，双方办理了抵押登记手续，建行张家港分行取得了苏（2018）张家港市不动产证明第x号《不动产登记证明》，载明：证明权利或事项为抵押权，权利人建行张家港分行，义务人王玲，坐落金港镇中兴城建花园x幢x室、x，不动产权证书号为苏（2018）张家港市不动产权第x号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额（最高债权数额）为30万元。同日，建行张家港分行与王玲签订《补充协议》一份，王玲确认了接受贷款人各种书面通知或者诉讼文书的送达地址。2018年8月8日，建行张家港分行按约向向王玲发放贷款30万元。王玲自2020年7月起未能按约偿还借款本息，截至2020年12月10日，结欠借款本金284429.68元、利息6519.07元、罚息177.71元。建行张家港分行于2020年11月11日委托律师向王玲发律师函并向其确认送达地址寄送EMS邮件，对其宣布贷款提前到期，要求偿还借款本息，信件于2020年11月25日退回。建行张家港分行为本案诉讼与江苏国瑞律师事务所签订《委托代理协议》，约定律师代理费15556元。上述事实，有《个人住房（商业用房）借款合同》、《补充协议》、个人贷款支付凭证、《不动产登记证明》、个人贷款对账单、《委托代理协议》及本院庭审笔录等予以证实。本院认为：本案所涉《个人住房（商业用房）借款合同》系当事人真实意思的表示，并不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对当事人均具有约束力，当事人均应依约行使权利及履行义务。原告依约向被告发放贷款30万元，被告作为借款人理应按约归还原告借款本息，逾期还款应承担相应的违约责任，原告有权根据合同约定宣布贷款提前到期，本院认定本案所涉贷款于2020年11月25日到期，在被告未举证证明实际还本付息金额的情况下，本院根据原告的主张、结合现有证据确定本案所涉借款尚欠的借款本金为284429.68元，截至2020年12月10日的利息为6519.07元，罚息为177.71元，原告要求被告支付上述款项及从2020年12月11日起至实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算的利息、罚息，有事实与法律依据，本院予以支持；原告主张律师费损失15556元，有《委托代理协议》为证，符合合同约定，且没有超出江苏省律师服务收费标准，本院予以支持。被告以其名下的不动产为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告主张对抵押物的变价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，优先受偿债权数额以《个人住房（商业用房）借款合同》载明的抵押担保的范围为准。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、答辩等诉讼权利，产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王玲应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司张家港分行借款本金284429.68元并支付相应利息、罚息（计算至2020年12月10日的利息6519.07元、罚息177.71元，自2020年12月11日起至实际履行之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）。二、被告王玲应于本判决发生法律效力之日起十日内偿付原告中国建设银行股份有限公司张家港分行律师费损失15556元。三、原告中国建设银行股份有限公司张家港分行就本案债权对被告王玲提供抵押担保的位于张家港市金港镇中兴城建花园x幢x室、Z24[不动产登记证明号：苏（2018）张家港市不动产权第x号]不动产变价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5900元减半收取计2950元、财产保全费2120元，合计5070元，由被告王玲负担。被告负担部分限被告在本判决生效后十日内汇入本院诉讼费账户（账户详情见本判决所附《当事人须知》中诉讼费用之账户）。逾期不交，本院将移交执行部门强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 员 陈静超二〇二一年二月八日法官助理 盛心怡书 记 员 李文君本判决附录法律条文：《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。