贵州省毕节市七星关区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）黔0502民初174号 原告：中国建设银行股份有限公司毕节市分行，住所地：贵州省毕节市七星关区桂花路**，统一社会信用代码：915205002154706165。 负责人：辛光中，系该行行长。 委托诉讼代理人：翟亚、李玉蝶，系贵州本芳律师事务所律师。 被告：黄星义，男，汉族，1970年4月2日出生，住贵州省毕节市。 被告：金必菊，女，汉族，1971年7月2日出生，住贵州省毕节市七星关区。 被告：贵州翰林置业有限公司，，住所地：贵州省毕节市七星关区鸭池镇干海子村远航七星万象城博览中心**统一社会信用代码：91520000587288487K。 法定代表人：彭跃，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：王妍、刘力铭，系贵州锐驰律师事务所律师。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行（以下简称毕节建行）与被告黄星义、金必菊、贵州翰林置业有限公司（以下简称贵州翰林公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，本院依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告毕节建行的委托诉讼代理人翟亚，被告黄星义，被告贵州翰林置业有限公司的委托诉讼代理人刘力铭均到庭参加诉讼，被告金必菊经合法传票传唤未到庭，特作缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄星义、金必菊立即偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行借款本金75014.86元及截止2020年9月4日的利息（含罚息）1376.16元。2020年9月5日之后的利息（含罚息）按双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利息、罚息标准计算至全部款项实际清偿完毕之日止；2、判决被告贵州翰林置业有限公司对以上债务承担连带偿还责任；3、判决原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行对被告黄星义、金必菊提供抵押位于毕节市七星关区房屋享有抵押权，并在被告黄星义、金必菊未履行前述第一项款项时对该抵押房屋拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿。4、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年11月13日，原告作为乙方与被告贵州翰林置业有限公司（下称“翰林置业公司”）作为甲方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。该合同约定：在2014年11月13日至2024年11月13日期间，原告对购买被告翰林置业公司开发并依法销售的位于毕节市贵毕大道流仓桥村与甘海子村交界处项目所属远航七星万象城城市符合贷款条件的借款人发放个人住房（商业用房）贷款的，翰林置业公司同意在原告发放贷款额度范围内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带保证责任。保证期间为：从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。同时，翰林置业公司在原告处开设专项保证金账户，并以该账户内的保证金作为原告向借款人发放贷款的担保，对翰林置业公司在担保范围内的全部应付款项，原告有权直接从保证金专户中划收。2015年12月15日，原告与被告黄星义、金必菊签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告黄星义、金必菊发放贷款11.9万元用于购买被告翰林置业公司开发的坐落于毕节市七星关区。借款期限120个月，即2015年7月7日至2025年7月7日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证，保证期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人（抵押人）办妥抵押物的房地产权证（不动产权证书）等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等情形了，视为借款人违约。同时，原告有权宣布贷款立即到期，并要求借款人按双方签订的借款合同的约定向原告清偿借款本息及相关费用。借款人（被告黄星义、金必菊）所借款项由原告直接打入其指定的银行账户。同时，根据原告与被告翰林置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》的约定，翰林置业公司作为前述贷款本息等的连带保证人。另，被告黄星义、金必菊为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市七星关区的房屋以原告为抵押权利人，为案涉借款本息办理了预告抵押登记。借款合同签订后，原告依约将11.9万元的借款打入被告黄星义、金必菊指定的账户，履行了款项出借的义务。被告黄星义、金必菊获得借款后，按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，保证人翰林置业公司也未履行保证义务。经原告多次催收，被告均不履行义务，故产生讼争。原告认为：合法的借贷关系应受到法律的保护，原告与被告黄星义、金必菊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、与被告翰林置业公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有法律约束力。据《中华人民共和国合同法》第六十一条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，原告已依约履行了出借款项的义务，被告黄星义、金必菊获得贷款后，未按合同约定按时足额偿还借款本息的行为已经构成违约。结合原告与被告黄星义、金必菊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告黄星义、金必菊所有借款本息全部到期，并要求被告黄星义、金必菊一次性偿还所有的贷款本息。被告翰林置业公司为被告黄星义、金必菊的上述贷款本息承担连带清偿责任。另，为保证上述贷款的归还，被告黄星义、金必菊提供备案登记在其名下坐落于毕节市七星关区的房屋为上述贷款办理抵押担保，并办理了预告抵押登记。因此，应当认定原告对被告黄星义、金必菊提供的抵押房屋享有抵押优先权。综上，为维护原告的合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条等相关规定诉至法院，望法院判如所诉。 原告补充：由于被告黄星义在开庭前已偿还部分借款，现将所欠贷款金额变更为66326.59元（截止2021年2月8日）。利息及罚息的计算时间自2021年2月8日起计算。 被告黄星义辩称，我和金必菊在贷款时曾是夫妻关系，后因感情不和在民政部门办理离婚登记，有离婚证。按揭贷款119000元是事实，还了一部分，现在尚欠66326.59元，中途有两年时间由于工程资金紧张未偿还原告贷款。现在我也继续偿还该笔贷款。我希望按原合同继续履行我的还款义务。 被告贵州翰林公司辩称，本案案涉借款的保证期间为从原告与借款人签订合同之日起至借款人办妥抵押物的房产证等相关权属证书，抵押物的他项权证书、抵押物的抵押登记证明文件交贷款人核对无误收执之日止，而案涉借款项下所购买的房屋已经办理抵押登记，在贵院处理的同类案件中，也有生效判决对预抵押登记项下的债权的优先受偿权予以确认，故预告抵押登记与抵押登记有同等的法律效力，且案涉房屋已经具备办证条件，系借款人不配合办理才未办理正式的抵押登记，故翰林公司的保证期限已经经过，不应承担保证责任。 被告金必菊经本院合法传票传唤未到庭，视为其对举证、质证、答辩等诉讼权利的放弃。 原告毕节建行、被告黄星义、被告贵州翰林公司围绕诉讼请求依法提交了证据。原告提交的营业执照、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人借款凭证、预购商品房抵押预告登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）等证据能够反映本案真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，被告贵州翰林公司对真实性无异议，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。被告黄星义提供的身份证及个人贷款还款凭证3张，原告及被告贵州翰林公司无异议，本院予以确认。被告贵州翰林公司提交的证据为营业执照、法定代表人身份证明，证明其主体适格。原告及被告黄星义无异议。本院予以确认。 经审理查明，2014年11月13日，原告作为乙方与被告贵州翰林置业有限公司作为甲方签订了编号为“5206900662014111101号”《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。被告黄星义、金必菊因购买贵州翰林置业有限公司开发并依法销售的位于毕节市贵毕大道流仓桥村与甘海子村交界处项目所属远航七星万象城城市,于2015年12月15日，原告与被告黄星义、金必菊签订了编号520690088-2012-20150467069号《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告黄星义、金必菊发放贷款11.9万元,用于支付购房款。借款期限120月,即2015年12月14日至2025年12月14日。贷款利率为年利率，浮动利率，即在基准利率水平上上浮8%；该利率至起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。若借款人在借款合同项下借款逾期的，罚息利率为在借款合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。担保方式为抵押加最高额保证。被告贵州翰林置业有限公司依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》作为被告黄星义、金必菊向原告毕节建行贷款11.9万元承担连带保证责任。被告黄星义、金必菊为顺利获得借款，其提供备案登记在其名下坐落于毕节市七星关区的房屋以原告为抵押权利人，并于2015年12月16日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号）。合同签订后,原告于2015年12月16日按照合同约定向被告黄星义、金必菊发放贷款119000.00元。上述贷款发放后,被告黄星义、金必菊未如约归还原告贷款本息，被告黄星义、金必菊按照借款合同的约定偿还了部分借款本息后，未继续履行还款义务，保证人翰林置业公司也未履行保证义务。由于被告黄星义在开庭前已偿还部分借款，截止2021年2月8日，被告尚欠原告借款本金66326.59元，实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止。原告特诉至法院，请判如所诉。 本院认为，根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条的规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息。本案中，2014年11月13日，原告作为乙方与被告贵州翰林置业有限公司作为甲方签订了编号为“5206900662014111101号”《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》。被告黄星义、金必菊因购买贵州翰林置业有限公司开发并依法销售的位于毕节市贵毕大道流仓桥村与甘海子村交界处项目所属远航七星万象城城市,于2015年12月15日，原告与被告黄星义、金必菊签订了编号520690088-2012-20150467069号《个人住房（商业用房）借款合同》。该合同约定原告作为贷款人向被告黄星义、金必菊发放贷款11.9万元,用于支付购房款。被告贵州翰林置业有限公司依据《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》作为被告黄星义、金必菊向原告毕节建行贷款11.9万元承担连带保证责任。故对被告贵州翰林置业有限公司的抗辩理由不成立，不予采信。依照《中华人民共和国民法典》第六百七十六条的规定应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。因此，原告请求被告黄星义、金必菊偿还贷款本息的诉请，本院予以支持。因被告已严重违约，根据原、被告双方签订的编号520690088-2012-20150467069号《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条第二项之约定，原告有权宣布被告黄星义、金必菊所有借款本息全部到期，并要求被告黄星义、金必菊一次性偿还所有的贷款本息。被告翰林置业公司为被告黄星义、金必菊的上述贷款本息承担连带清偿责任。经原告计算，截止2021年2月8日，被告尚欠原告借款本金66326.59元。实际利息按主合同约定计算至本息付清之日止。利息及罚息的计算时间自2021年2月8日起计算。虽原告于2015年12月16日办理了预购商品房抵押权预告登记（证号:毕节市房预七星关区字第××号），但未办理正式抵押登记，原告毕节建行只取得债权请求权，并未取得物权请求权。故对原告主张抵押物的优先受偿权，本案不予支持。 据此，特依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百九十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄星义、金必菊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行贷款本金66,326.59元。2021年2月8日起至全部借款本息清偿完毕之日止的实际利息，按以借款本金人民币66,326.59元为基数，按照编号520690088-2012-20150467069号《个人住房（商业用房）借款合同》及相应借款借据约定的方式和标准计算； 二、被告贵州翰林置业有限公司对第一项判决所确定的债务承担连带责任； 三、驳回原告中国建设银行股份有限公司毕节市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币855.00元（已按简易程序减半收取），由被告黄星义、金必菊及贵州翰林置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。 审判员  李顺康 二〇二一年二月十日 书记员  周峻屹