湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂1127民初1703号原告：湖北黄梅农村商业银行股份有限公司（下称“黄梅农商行”）。住所地:湖北省黄梅县黄梅大道**。统一社会信用代码91421100309868625J。法定代表人：熊精干，黄梅农商行董事长。委托诉讼代理人：桂再斌，该公司特殊资产经营部客户经理。代理权限为起诉；撤诉；和解；签收法律文书等。被告：马文婷，女，1990年6月29日出生，汉族，广东省平远县人，住广东省深圳市龙岗区。现下落不明。被告：邓明亮，男，1984年6月12日出生，汉族，住广东省连州市。现下落不明。原告黄梅农商行与被告马文婷、邓明亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告黄梅农商行的委托诉讼代理人桂再斌到庭参加诉讼，被告马文婷、邓明亮经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。黄梅农商行向本院提出诉讼请求：1.依法判令马文婷偿还借款本金351492.07元及利息66554.60元（暂结算至2019年9月19日止，后段利息顺延并依据合同约定加收罚息50%）；2.依法拍卖马文婷所有位于龙感湖农场友谊大道的房屋（房产证号：龙房字第**，建筑面积126.88㎡），并由黄梅农商行优先受偿；3.判令邓明亮承担连带保证责任；4.由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2013年11月20日，马文婷以购房为由在黄梅农商行龙感湖支行申请房屋按揭贷款364000元，年利率6.55%，并签订了借款合同，贷款于2043年11月20日到期。马文婷以其位于龙感湖农场友谊大道的房屋（房产证号：龙房字第**，建筑面积126.88㎡）提供抵押担保，并签订了住房按揭借款合同，邓明亮承担连带保证责任，并签订了保证合同。贷款按揭还款逾期多年，黄梅农商行多次派员上门催收，马文婷所欠本金351492.07元和拖欠的利息（利息结至2014年5月21日）一直不还，已严重违约。依据马文婷与黄梅农商行签订的住房按揭借款合同第十六条第（一）点约定主债务未予清偿的，黄梅农商行有权实现抵押权。依据邓明亮与黄梅农商行签订的保证合同第六条第（一）点约定主债务到期（包括提前到期）主债务未予清偿的，保证人需履行保证责任。马文婷、邓明亮均违约。为保护黄梅农商行的合法民事权益，维护正常金融秩序，依据法律规定，向法院提起诉讼，请求依法判决马文婷、邓明亮立即归还贷款本息合计418046.67元。马文婷、邓明亮未到庭应诉答辩。黄梅农商行为支持其诉讼主张，向本院提交了黄梅农商行营业执照、金融许可证，马文婷、邓明亮身份证复印件、常住人口登记卡、无婚姻登记记录证明、工作证明、龙感湖铧安机电消防工程有限公司企业法人营业执照、商品房买卖合同、住房按揭借款合同、交易信息真实性承诺函、借款人及配偶共同还款承诺书、同意抵押承诺书、黄冈市农村信用社个人住房按揭贷款面谈记录、房产证、房屋他项权证复印件、借款凭证、利息计算清单、贷款面签照片，本院予以确认并在卷佐证。对于黄梅农商行提供的保证合同，本院经审查认为，该保证合同保证人处加盖的是龙感湖铧安机电消防工程有限公司的公章，邓明亮在法定代表人处签名，其履行的系职务行为，故该份证据达不到证实邓明亮系本案保证人的证明目的，证据效力不予认定。依据上述有效证据，并结合当事人陈述，本院经审理认定事实如下：2013年10月20日，马文婷在房地产开房商湖北一良置业房地产开发有限公司处购买商品房，同日向黄梅农商行龙感湖支行申请个人住房按揭借款，并签订了住房按揭借款合同。合同约定借款金额364000元；借款期限360个月；执行年利率5.458%，在合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率和借据确定的浮动幅度确定新的借款执行利率；借款人未按约定的期限归还借款的，在上述利率基础上加收50%罚息；同时还对担保、还款周期、违约责任进行了约定，其中第十四条约定，本合同项下的抵押物为借款人向房屋出售人购买的房屋；第十六条（一）1.约定，借款人未按本合同约定用途使用借款或者未按合同约定的金额、时间归还借款本息的，构成借款人违约；第十六条（二）3.约定，借款人违约，贷款人宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。龙感湖铧安机电消防工程有限公司为马文婷个人住房按揭借款提供保证担保，并于2013年11月20日签订了保证合同，该保证合同载明保证人为龙感湖铧安机电消防工程有限公司，邓明亮在法定代表人处签名。另查明，1.2013年11月12日，马文婷将其位于龙感湖管理区友谊大道龙腾御庭第一幢二单元703室，房屋所有权证号为房房权证龙房字第**产进行了抵押登记。2.2013年11月20日，黄梅农商行经过马文婷认可依约将借款364000元转入房地产开发商湖北一良置业房地产开发有限公司的银行账户，确定利率为年利率6.55%。3.截止2019年9月19日，马文婷尚欠借款本金351492.07元，欠息罚息7262.27元、欠本罚息1415.88元，欠利息57876.45元。本院认为，黄梅农商行与马文婷之间签订的住房按揭借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，对双方具有约束力，双方均应按约履行合同义务。黄梅农商行已依约发放贷款，但马文婷未按约还本付息，该行为已构成违约。黄梅农商行根据合同约定向马文婷主张借款本金及利息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于担保问题。黄梅农商行要求对马文婷所有的位于龙感湖农场友谊大道的房屋享有优先受偿权。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条的规定，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。本案中，黄梅农商行与马文婷已明确约定以马文婷向房屋出售人购买的房屋提供抵押担保，且双方已办理了抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效，黄梅农商行要求对马文婷所有的位于龙感湖农场友谊大道的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。黄梅农商行要求邓明亮承担连带清偿责任，因黄梅农商行向本院提供的保证合同中，保证人处加盖的是龙感湖铧安机电消防工程有限公司公章，邓明亮仅在法定代表人处签名，邓明亮在住房按揭借款合同的签名行为履行的是职务行为，而非其个人行为，故黄梅农商行要求邓明亮个人承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条之规定，缺席判决如下：一、由马文婷偿还湖北黄梅农村商业银行股份有限公司借款本金351492.07元及利息（截止2019年9月19日利息为66554.60元；自2019年9月20日起至本判决生效之日止，以借款本金351492.07元为基数，按年利率6.55%支付利息、年利率9.825%支付罚息），上述款项限于本判决生效后五日内清偿。二、湖北黄梅农村商业银行股份有限公司对马文婷位于龙感湖管理区友谊大道龙腾御庭第一幢二单元703室（房产房产证号：龙房字第**房屋在上述借款本息范围内享有优先受偿权。三、驳回湖北黄梅农村商业银行股份有限公司对邓明亮的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7570元，由马文婷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黄冈市中级人民法院。审 判 长  洪 军审 判 员  陈志标人民陪审员  王水华二〇二一年二月十九日书 记 员  余 煜