湖南省新田县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1128民初129号 原告：湖南新田农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省新田县。 法定代表人：陈朝辉，该公司董事长。 委托诉讼代理人：肖凌波（特别授权），湖南超创律师事务所律师。 被告：肖小华，男，1969年3月16日出生，汉族，湖南省新田县人，住新田县。 被告：郑平英（被告肖小华之妻），女，汉族，1982年12月16日出生，湖南省新田县人，住新田县。 原告湖南新田农村商业银行股份有限公司（以下简称“新田农商银行”）与被告肖小华、郑平英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告新田农商银行之委托诉讼代理人肖凌波到庭参加诉讼，被告肖小华、郑平英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告新田农商银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告肖小华、郑平英签订的最高额借款合同；2、判决被告肖小华、郑平英偿还借款共计20万元元及至借款清偿之日止的利息、罚息；3、确认原告对被告的房产具有优先受偿权；4、本案的诉讼费由被告承担。事实和理由：被告肖小华与妻子郑平英于2019年8月2日与原告签订《最高额借款合同》，向原告申请便民卡借款20万元，合同约定借款期限为36个月，年利率7.2%，原、被告同时签订了最高额抵押合同，被告以其所有的新田县龙泉镇兴林路房产局26号2栋305房屋（产权证号2004-****号）作抵押担保，并办理了抵押登记。现被告未按约定时间归还借款及支付利息，已构成违约，为维护原告权益，请求法院依法判决。 被告肖小华、郑平英未应诉答辩，亦未向本院提供任何证据。 经审理本院认定的事实与原告陈述的事实一致。 另查明，截止2021年2月4日止，被告共计下欠原告利息11300元，下欠本金200000元。逾期利息在原利息基础上加收30%即年利率9.36%。 上述事实有原告提供的《身份证》《户口本》《结婚证》复印件，《最高额借款合同》《借款人家庭主要成员同意承担连带责任承诺书》《借据》《提款申请书》《贷款发放通知书》《最高额抵押合同》《房产证》《土地使用证》《他项产权证》《贷款本息明细表》等证据及原告当庭陈述等足以认定并在卷佐证。 本院认为，借款人应当按照约定的期限偿还借款，并按照约定全面履行自己的义务。被告肖小华向原告新田农商银行申请福祥便民卡，原告授信被告肖小华贷款额度为200000元，有原、被告双方签订的《最高额借款合同》、被告肖小华向原告立下的《借据》可以证实，原告新田县农商银行与被告肖小华之间的金融借款合同关系成立，真实、合法、有效。原、被告约定贷款利率按年利率7.2%计算未违反法律的规定。被告申请便民卡后本金至今未偿还，截止2021年2月4日已拖欠利息11300元。故，原告请求判令被告肖小华清偿原告借款本金200000元及利息的诉讼请求，本院予以支持。同时，该债务系发生在被告肖小华与被告郑平英婚姻关系存续期间，且被告郑平英作为连带责任人在《借款人家庭主要成员同意承担连带责任承诺书》上签名按印，被告郑平英对该笔借款知情并认可，该贷款属于夫妻共同债务，理应承担担保责任。原告新田农商银行要求被告郑平英承担连带清偿责任，于法有据，本院依法予以支持。经查，截至2021年2月4日止，被告肖小华下欠原告借款本金200000元，利息11300元，经原告多次催讨，被告均未偿还借款本金及利息，现已逾期，根据原、被告签订的《最高额借款合同》逾期偿还借款本金或者利息的，已构成违约，原告有权解除合同，故原告要求解除与被告肖小华签订的《最高额借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。因被告已违约，原告要求被告支付逾期利息符合法律规定。根据《中国人民银行关于人民贷款利率有关问题的通知（银发【2003】251号）》的规定逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，原、被告在合同中约定逾期利息加收30%即年利率9.36%，符合法律规定，故原告要求被告支付逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。被告肖小华、郑平英以其所有的位于新田县龙泉镇兴林路**号*栋**的房地产（房屋产权证号为：新田县房权证龙泉镇字第2004-****号）对该笔贷款提供了抵押担保，且该抵押担保在主债务履行期间，理应承担抵押担保责任，故原告新田农商银行请求对被告肖小华、郑平英提供抵押担保的房产处置后享有优先受偿的权利，于法有据，本院依法予以支持。 据此，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告湖南新田农村商业银行股份有限公司与被告肖小华、郑平英于2019年8月2日签订的《最高额借款合同》； 二、限被告肖小华在本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告湖南新田农村商业银行股份有限公司借款本金200000元及逾期利息11300元，并支付从2021年2月5日起以借款本金200000元为基数按年利率9.36%计算至本案借款本金清偿之日止的逾期利息，利随本清； 三、原告湖南新田农村商业银行股份有限公司对被告肖小华、郑平英提供的位于新田县龙泉镇兴林路**号*栋**的房地产（房屋产权证号为：新田县房权证龙泉镇字第2004-****号）处置后享有优先受偿的权利； 四、被告郑平英对上述借款本金及逾期利息承担连带保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告肖小华、郑平英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市 中级人民法院。 本判决生效后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，另一方当事人应向本院书面申请执行，申请执行的期限为二年，自法律文书规定履行期间的最后一日起计算。法律文书规定分期履行的，以分期履行期间的最后一日起计算。逾期不申请执行的，视为放弃权利。 审 判 员 刘学柏 二〇二一年二月四日 法官助理 周 旭 书 记 员 胡素芬 附本民事判决书援引的法律条文原文如下： 《中华人民共和国民法典》 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但是自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容一般包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明,但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。