江苏省泰州医药高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1291民初86号原告：江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行，统一社会信用代码91321200557050662A，住所地泰州医药高新技术产业开发区野徐镇野徐中路86号。负责人：吉明，行长。委托诉讼代理人：张吉，江苏泰州农村商业银行股份有限公司资产保全部员工。委托诉讼代理人：蒋辉鹏，江苏泰州农村商业银行股份有限公司资产保全部员工。被告：孙桂生，男，1977年9月9日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。被告：李冬珠，女，1975年11月17日出生，汉族，住泰州市高港区。被告：褚方龙，男，1976年12月22日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。被告：吴义康，男，1963年4月26日出生，汉族，住泰州医药高新技术产业开发区。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行与被告孙桂生、李冬珠、褚方龙、吴义康金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行的委托诉讼代理人张吉到庭参加诉讼，被告孙桂生、李冬珠、褚方龙、吴义康经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告孙桂生立即偿还原告借款本金305686.19元及利息、罚息（其中的230000元贷款，以230000元为本金，自2018年7月6日起至2019年6月25日止按年利率7.83%计算，自2019年6月26日起至2019年7月10日止按年利率11.745%计算;以225570.66元为本金，自2019年7月11日起至2019年12月17日止按年利率11.745%计算;以223570.66元为本金，自2019年12月18日起至2020年1月21日止按年利率11.745%计算;以88570.66元为本金，自2020年1月22日起至2020年7月20日止按年利率11.745%计算;以85686.19元为本金，自2020年7月21日起至实际偿还之日止按年利率11.745%计算；另220000元贷款，以220000元为本金，自2018年7月9日起至2019年5月25日止按年利率7.83%计算;自2019年5月26日起至实际偿还之日止按年利率11.745%计算；以上计算的利息之后扣除已给付的利息30573.56元）；2、判令被告李冬珠、褚方龙、吴义康对第一项诉讼请求承担连带清偿责任；3、判令本案的诉讼费用由诸被告承担。事实和理由：2017年7月7日，原告与被告孙桂生签订编号为（野徐）泰农商高个保借字（2017）第07071501号《最高额个人保证（抵押）借款合同》，约定：由原告向被告孙桂生提供450000元贷款，借款期限自2017年7月7日至2020年7月4日，年利率为7.83%，逾期还款则按借据利率基础上上浮50%计收罚息，还款方式为按月结息，结息日为每月的20日；被告李冬珠、褚方龙、吴义康为孙桂生借款合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保。2018年7月6日，原告依约向被告孙桂生发放了230000元贷款，到期日为2019年6月25日。2018年7月9日，原告依约向被告孙桂生发放了220000元贷款，到期日为2019年5月25日。借款到期后，被告孙桂生未按约还本付息。截止2020年9月24日，被告孙桂生仅偿还原告借款本金144313.81元、利息30573.56元。为维护自身合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。诸被告未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月7日，原告（贷款人、债权人）与被告孙桂生（借款人、债务人）、李冬珠（担保人）、褚方龙（担保人）、吴义康（担保人）签订《最高额个人保证（抵押）借款合同》1份［编号：（野徐）泰农商高个保借字（2017）第07071501号］，约定:担保人自愿为借款人自2017年7月7日起至2020年7月4日止，在贷款人处办理的最高本金余额不超过450000元的借款以及本合同约定担保范围内的款项、费用提供连带责任担保；借款人每次提款的借款期限自借款人实际提款日起至约定还款日止，已借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于本条所确定的借款额度使用期间的终止日；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为本合同组成部分，与本合同有同等法律效力；在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同项下的借款利率以借据上记载的利率为准；具体还款方式由双方在借款凭证中约定；借款人应于每期还款日前在借款人账户中存入足以偿还当期借款本息的款项，贷款人可直接从该账户中划收借款本息，该账户内资金不足以清偿当期借款本息，贷款人有权决定是否划收，贷款人不划收的，该期全部借款本金作逾期处理，贷款人划收的，不足部分作逾期处理；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用；本借款的担保方式为最高额连带责任保证，担保范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及律师费等贷款人实现债权的费用；一次性还款的，保证期间为每期还款日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2018年7月6日，原告出具借款借据2份，该2份借据记载：借款日期2018年7月6日，到期日期2019年6月25日，借款人及收款人孙桂生的贷款账号分别为3212010034010000031890、3212010034010000031881、存款账号62×××63，借款金额分别为200000元、30000元，年利率7.83%，每月20日结息。2018年7月9日，原告又出具了借款借据1份，借据载明：借款日期2018年7月9日，到期日期2019年5月25日，借款人及收款人孙桂生的贷款账号为3212010034010000031925，借款金额为220000元，收款人存款账号、年利率、结息方式与前述2份借款借据相同。被告孙桂生在上述3份借款借据上签名、捺印。借款发放后，案涉230000元贷款分别于2019年7月10日、2019年12月17日、2020年1月21日、2020年7月20日受偿本金4429.34元、2000元、135000元、2884.47元，合计144313.81元；上述贷款陆续受偿利息共计30573.56元。因诸被告至今未偿还剩余借款本息，原告诉来本院，本院于2021年1月6日立案受理。上述事实，有原告的陈述及原告提交的借款合同、借款借据、利息偿还清单等证据在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《最高额个人保证（抵押）借款》合同系双方真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告依约向被告孙桂生提供了借款，但被告孙桂生未能按约还本付息，现原告提起诉讼，主张被告孙桂生履行还款义务，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告李冬珠、褚方龙、吴义康对案涉借款合同项下的借款提供最高额连带责任保证担保，原告在借款合同期内向被告孙桂生发放3笔借款金额合计450000元，不超过双方约定的最高本金余额，案涉3笔借款本金尚有305686.19元未予偿还，亦不超过双方约定的最高本金余额，被告李冬珠、褚方龙、吴义康依法应对本案全部债务承担连带清偿责任。诸被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的缺席审理和判决。因引起本案纠纷的法律事实即被告的违约行为发生于《中华人民共和国民法典》施行之前，故本案应根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，适用当时的法律、司法解释的规定。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙桂生于本判决生效之日起三十日内偿还原告江苏泰州农村商业银行股份有限公司野徐支行借款本金305686.19元及利息、罚息（其中230000元贷款，以230000元为本金，自2018年7月6日起至2019年6月25日止按年利率7.83%计算;自2019年6月26日起至2019年7月10日止按年利率11.745%计算;以225570.66元为本金，自2019年7月11日起至2019年12月17日止按年利率11.745%计算;以223570.66元为本金，自2019年12月18日起至2020年1月21日止按年利率11.745%计算;以88570.66元为本金，自2020年1月22日起至2020年7月20日止按年利率11.745%计算;以85686.19元为本金，自2020年7月21日起至实际偿还之日止按年利率11.745%计算；另220000元贷款，以220000元为本金，自2018年7月9日起至2019年5月25日止按年利率7.83%计算，自2019年5月26日起至实际偿还之日止按年利率11.745%计算；以上计算的利息之后扣除已给付的利息30573.56元）；二、被告李冬珠、褚方龙、吴义康对前述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付上述款项的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5886元，减半收取2943元，由被告孙桂生、李冬珠、褚方龙、吴义康共同负担（此款原告已缴纳，被告在履行上述判决义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 员 李芙蓉二〇二一年二月八日法官助理 夏誉峰书 记 员 吴 凡附：法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。