河南省驻马店市中级人民法院刑 事 裁 定 书（2021）豫17刑终90号原公诉机关河南省驻马店市驿城区人民检察院。上诉人（原审被告人）谷雨，女，1982年10月5日出生，汉族，初中文化，驻马店市八月网络科技有限公司法定代表人，住驻马店市驿城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年6月5日被抓获,寄押于湖南省衡阳市女子看守所,同年6月11日被原驻马店市公安局东高分局刑事拘留，同年7月17日被逮捕。辩护人龚维礼，河南燕小成律师事务所律师。上诉人（原审被告人）王松，男，1990年3月4日出生，汉族，初中文化，无业，住河南省汝南县。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年7月19日被原驻马店市公安局东高分局刑事拘留，同年8月13日被逮捕。辩护人刘建锋，河南成盛律师事务所律师。指定辩护人李永辉，河南同立律师事务所律师。上诉人（原审被告人）刘二毛，男，1975年8月12日出生，汉族，高中文化，捕前系驻马店市中级人民法院事业编制工人，住驻马店市驿城区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2019年7月31日被原驻马店市公安局东高分局刑事拘留，同年8月13日被逮捕。辩护人魏琳，河南伦宸律师事务所律师。河南省驻马店市驿城区人民法院审理河南省驻马店市驿城区人民检察院指控原审被告人谷雨、王松、刘二毛犯贷款诈骗罪一案，于2020年12月30日作出（2020）豫1702刑初69号刑事判决。宣判后，原审被告人谷雨、王松、刘二毛对判决不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷、讯问上诉人，认为本案事实清楚、决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定，被告人谷雨、刘二毛分别持股于2016年9月20日成立八月网络公司，谷雨任法定代表人，被告人王松于同年10月加入成为公司管理人员。2016年10月，经王松介绍手机店经营者，三被告人共谋以八月网络公司员工福利免费领手机为名，招揽群众实施手机分期贷款，然后将客户手机分期贷款所得用于投资互联网平台获利。自2016年11月至2017年3月，三被告人以八月网络公司名义，承诺每办理一部高端手机分期贷款可免费领取1000元的手机一部，分期贷款由公司还款，先后诱使公司员工及员工介绍的人员共计七十余人，分别在驻马店市陈某经营的“小酷茬”手机店、李晓峰经营的“凯悦数码”手机店等处，申请办理捷信消费金融有限公司（下称捷信公司）、马上消费金融股份有限公司（下称马上公司）、深圳市佰仟金融服务有限公司（下称佰仟公司）、深圳天道计然金融服务公司（下称有用公司）等金融机构的手机分期贷款业务。其间，王松、陈某签订协议，约定由八月网络公司为陈某手机店带人办理手机分期贷款。后陈某及李晓峰的手机店以该种方式取得金融机构发放的贷款后，经扣除贷款申请人领取的手机价款，将余款支付至谷雨等人的银行账户。自2016年11月至2017年5月，被告人谷雨、王松、刘二毛持续以贷新还旧方式，在陆续获取手机贷款的过程中，除将少量钱款用于支付上述金融机构的贷款本息外，余款由谷雨经手陆续投资于“麦点商城”、“中佳易购”和“乐彩”等互联网平台获取积分提现，后“麦点商城”、“中佳易购”等平台资金链断裂，被公安机关立案查处。2017年6月，谷雨等人将八月网络公司办公地点关闭。原驻马店市公安局东高分局（现驻马店市公安局经济开发区分局）于2017年6月14日对本案立案侦查，后提取了含有八月网络公司涉案电子数据的U盘三个，以及谷雨、陈某等人提供的相关统计资料。根据驻马店市正泰会计师事务所鉴证，结合八月网络公司U盘中的电子数据、涉案银行交易明细及各类还款记录查明：一、自2016年11月至2017年3月，陈某从手机分期贷款中收取手机价款123000元；被告人谷雨及八月网络公司员工陈丽娟、乔子琪先后收到陈某转账362392元、李晓峰支付宝转账45000元。二、2016年11月至2017年5月，谷雨经手向“麦点商城”投资173427元，向“中佳易购”投资192700元，向“乐彩”投资25900元。三、截至本案被公安机关立案时，谷雨、王松、刘二毛等人通过贷款申请人账户向金融机构偿还贷款191820元，即截至案发尚未偿还的涉案贷款为338572元。四、自2017年6月15日至2020年12月23日，谷雨、王松、刘二毛及其亲属又先后偿还贷款95202元。另有王松通过公安机关向贷款申请人偿还贷款2000元，刘二毛的亲属在本案审理过程中代其退出45000元暂存本院标的款账户。综上，三被告人现有贷款本金196370元尚未退还。还查明，被告人刘二毛于2017年6月20日主动到公安机关说明涉案事实，2019年7月31日接公安机关电话通知后主动到案接受讯问，如实供述了前述事实。被告人谷雨、王松于2017年6月21日主动到公安机关说明上述事实，后分别于2019年6月5日、7月19日被抓获归案。上述事实，有公诉机关提供的下列证据证实：㈠书证⒈受案登记表、立案决定书、在逃人员登记表及到案经过，证明：⑴本案因群众于2017年6月13日报案，公安机关于次日立案侦查。⑵被告人刘二毛于2017年6月20日主动到公安机关说明涉案事实，2019年7月31日接电话通知后主动到案接受讯问，如实供述事实。⑶被告人谷雨、王松于2017年6月21日主动到公安机关说明上述事实，公安机关于2019年6月4日将被告人谷雨、王松列为刑拘上网追逃人员，后于同年6月5日、7月19日先后抓获谷雨、王松。⒉私营企业基本注册信息查询单、金梦诗提供的八月网络公司“公司职责分配”、入职员工福利协议（未盖章）、空白合同（加盖有八月网络公司印章），证明：八月网络公司登记于2016年9月20日，谷雨任法定代表人并与刘二毛同为该公司股东。该公司规定财务部、金融部及技术部人员分工，其中金融部负责所有分期贷款业务，所有手机分期贷款由公司分十五个月还清。⒊捷信公司营业执照、金融许可证及开业批准函，马上公司营业执照、金融许可证及开业批复及企业信用信息公报，佰仟公司营业执照、金融委托授权书、追偿流程及佰仟与中泰信托消费贷款合作协议，深圳天道计然金融服务公司（运营有用公司分期）营业执照、收款委托书，捷信公司业务办理表，证明：涉案的捷信公司、马上公司、佰仟公司、有用公司等金融机构均具有人民币贷款业务。⒋浙江省嘉兴市公安局经济技术开发区（国际商务区）分局立案决定书及相关打处报告，证明：浙江万银电子商务有限公司因运营“中佳易购”互联网平台涉嫌违法犯罪于2017年12月11日被公安机关立案侦查。⒌浙江省杭州市公安局余杭区分局核查、协查材料，证明：浙江余杭克珞世网络科技有限公司因运营“麦点商城”互联网平台涉嫌违法犯罪，2017年11月资金链断裂，已被公安机关立案侦查。⒍公安机关接受证人陈某、被告人谷雨等人分别提供的协议书，八月网络公司U盘（三个）的电子数据，包括手机贷款表格、投资平台明细、投资“中佳易购”积分明细、分期收款明细、客户明细，证明：⑴陈某以驻马店市金口碑数码店名义与八月网络公司协议约定，由八月网络公司为陈某手机店带人办理手机分期贷款业务，陈某按时将所贷款项扣除手机价款后转给八月网络公司；⑵在八月网络公司留存数据中登记有涉案手机分期贷款名单、分期还款数额等信息；⑶谷雨自2016年11月至2017年5月先后在“麦点商城”、“中佳易购”和“乐彩”等网络平台连续投资、提现。⒎被告人谷雨工商银行账户明细、兴业银行账户明细、陈某建设银行账户明细及李晓峰支付宝转款记录，证明与本案相关的收入贷款及银行账户资金流转情况，其中陈某因本案向谷雨转账281880元，向陈丽娟转账59312元，向乔子琪转账21200元；李晓峰因本案向谷雨转账45000元。⒏证人王某银行账户明细及手机转账截图，证明：王鑫因本案将部分贷款本息通过贷款申请人账户归还金融机构的情况。⒐协助查询、冻结财产通知书，证明：公安机关已依法冻结被告人刘二毛的建设银行账户。⒑被告人谷雨、王松分别提供的转账还款记录，涉案的手机分期贷款人汤欣欣、徐永升、袁文杰、蔡亚杰、王晶云、刘金宝、张璐璐、程方正、刘浩然、刘梦欣、史清臣、王冉阳、姜中保、轩智源、张兴华、刘雪琴、宋阳、孙辉、贺娟、赵清林、姜三琴、周路、朱永刚、刘念、史红玉、张振华、白文甜、何威威、赵晶晶、李玉佩、王崇阳、王敏、魏立、李国杰、吴毛妮、宋金超、金诚贤、吕珂欣、张炯、刘威、张朋朋、孙浩然、李准、梁宁博、陈华永、邢靖函、李子璇、陈哲、赵馨、赵焕军、买颖、周冲冲、赵五京、张海、刘帅、武田田、马畅、周小五、李业强、郭素娟、胡佳佳、韩亚南、张倩、和赛飞、乔嫚嫚、乔维力、王启铭、刘亚博、李业强、魏子皓、赵迎港、高蝶等人银行账户明细及部分个人征信报告等书证，证明：被涉案金融机构扣划用于偿还贷款本息的资金中，部分资金系谷雨、王鑫等人存入，且谷雨、王松、刘二毛均分别在案发前后通过部分贷款申请人账户归还本息，或通过手机银行、微信或支付宝转账还款。⒒微信聊天记录截图，证明：孙浩然曾通过微信联系刘二毛偿还手机分期贷款。⒓王行丽（金梦诗之母）出具的收条，证明：谷雨在案发前后分两次通过王行丽退还程方正、刘浩然、马畅、邢静涵贷款，即2019年6月11日退还17664元，同年7月1日退还13000元，王行丽对谷雨表示谅解。⒔驻马店市公安局东高分局出具的情况说明，证明：该局办案人员在本案侦查过程中，将王松用于偿还本案贷款的微信转账2000元转付给王行丽。⒕标的款收据，证明：被告人刘二毛的亲属于2020年12月30日代其退出涉案款项45000元。⒖户籍证明及工作单位证明，证明被告人谷雨、王松、刘二毛案发时均已达完全刑事责任年龄，刘二毛捕前系驻马店市中级人民法院事业编制工人。㈡证人证言⒈证人陈某、段某证言，证明：陈某、段某夫妇二人在驻马店市经营“小酷茬”手机店，以金口碑数码店名义与捷信公司、马上公司、有用公司、佰仟公司四家公司签订有合作协议。2016年11月，陈某与王松商定并签订协议合作手机分期贷款业务，王松称可以通过中佳易购、麦点商城等平台获得购买手机的返点。八月网络公司介绍的人员提供本人身份证、银行卡即可办理申请手机贷款手续，并在该店内领取手机。每一个分期可免费领取一部1000元的手机，四家分期可免费领取一部价值4000元的手机。为方便审核通过，在申请单上均填写苹果7高端手机。陈某收到贷款后，扣除手机价款，余款转账给八月网络公司的谷雨、陈丽娟和乔子琪。陈某的手机店先后为八月网络公司的人办理了大概三十多人。其间，麦点商城的一个经理曾告诉陈某不能再开麦点商城的单子。⒉邵鑫证言，证明：他在克珞世公司工作，负责驻马店市区内与“麦点商城”合作的商家业务，八月网络公司与麦点商城有合作。2016年底听说“小酷茬”手机店以“麦点商城”名义销售手机，曾前往予以制止。“麦点商城”与八月网络公司及该手机店之间在手机销售方面没有合作关系。⒊王鑫证言，证明：他自2016年12月23日开始在八月网络公司上班，按谷雨的安排，每个月通过谷雨提供银行卡或使用谷雨向他转账的钱款，给手机贷款客户的银行卡打钱，再由分期公司从客户银行卡上扣款。2017年5月8日、9日，他找谷雨给客户打钱，谷雨称说再等等，后来谷雨不还款，公司人去楼空。⒋金梦诗证言，证明：她的朋友邢静函、魏子皓、赵迎港、金城贤、孙浩然等十多人因八月网络公司办理手机贷款被骗，谷雨无法联系，公司办公地点已关门。⒌刘浩然、邢靖函、程方正证言，证明：他们和马畅共四人经金梦诗介绍，通过八月网络公司的金城贤办理了手机分期贷款，邢靖函办理了捷信公司、佰仟公司、马上公司、有用公司四家公司贷款，刘浩然、程方正、马畅分别办理了捷信公司的贷款，共同领取一部价值7000元的苹果7手机，由金梦诗使用。案发时公司仅偿还一部分贷款，还有12个月贷款未还。⒍王行丽证言，证明：她听女儿金梦诗说，八月网络公司以办理员工福利名义办理手机分期贷款并可以免费领取一部手机。八月网络公司偿还几个月的贷款后不再偿还，她替金梦诗偿还了几个人的贷款，后无法联系谷雨、王松。⒎金城贤、孙浩然、王晶云、史清臣证言，证明：他们在八月网络公司上班，谷雨用他们的身份信息办理手机分期贷款，免费给手机，分期贷款由公司承担。金城贤、孙浩然均分别办理了捷信公司、佰仟公司贷款，王晶云办理了捷信公司、有用公司贷款，史清臣办理了捷信公司贷款。案发时均有贷款未还，与谷雨无法联系。⒏袁文杰、刘梦欣、李朦朦、蔡亚杰、史红玉、汤欣欣、和赛飞、姜保中、王冉阳、王阳、刘念、徐永生、张璐璐、刘金宝、周小五、王启铭、高蝶、魏子皓、赵迎港、陈华永、赵清林证言，分别证明通过他人介绍参加八月网络公司免费送手机的分期贷款，其中袁文杰、王冉阳、蔡亚杰、徐永生、刘金宝均办理了捷信公司贷款，刘梦欣、何赛飞均分别办理了捷信公司、有用公司贷款，史红玉、姜中保均分别办理了捷信公司、马上公司、佰仟公司贷款，汤欣欣办理了捷信公司、马上公司贷款，刘念办理了捷信公司、佰仟公司贷款，张璐璐办理了马上公司、有用公司贷款，但八月网络公司仅承担数月还贷后即未再偿还，案发后有少部分还款系谷雨转账。⒐张海、刘威、梁宁博证言，证明：他们和李业强于2016年12月经谷雨介绍，以八月网络公司员工的身份到“小酷茬”手机店办理免费领取手机的分期贷款手续，后八月网络公司仅偿还几个月的贷款即无法联系上谷雨。⒑贺娟证言，证明：2016年底或2017年初，刘二毛让她参与八月网络公司免费送一个价值1000元手机的分期贷款业务，她所办理的捷信公司、马上公司、有用公司三个贷款公司的手续都写的苹果7手机。公司仅代为偿还两个月的贷款，刘二毛代她偿还两个月。⒒吴毛妮证言，证明：她自2016年11月到8月网络公司上班，该公司由谷雨、刘二毛合伙，谷雨是负责人，王松基本上每天给员工开晨会、分配工作。她办理了马上公司、佰仟公司两家贷款公司的手机分期贷款业务，公司承诺还贷，但是仅偿还一部分。⒓郭素娟证言，证明：她应聘到八月网络公司后任会计，谷雨负责公司内部管理，刘二毛是股东，谷雨、王松经常给员工开会。谷雨称员工可以免费领取一部手机，贷款由公司偿还，她办理了捷信公司、马上公司两个公司两部苹果手机的贷款手续，公司仅偿还四五个月贷款。⒔刘雪琴证言，证明：她经刘二毛介绍到八月网络公司上班后，参与公司免费领取手机的分期贷款业务。她领取一部价值2000元左右的OPPO手机，办理了苹果手机分期贷款手续。经查看账户交易明细，截至2017年6月15日公司为她偿还了七笔贷款，其余贷款已由刘二毛偿还完毕。⒕孙辉证言，证明：他经刘二毛介绍到八月网络公司上班后，参与公司免费领取手机的分期贷款业务。他领取一部价值1000多元的OPPO手机，办理了捷信公司、马上公司两个公司的苹果手机分期贷款手续。经查看账户交易明细，截至2017年6月公司为他偿还了七笔贷款，后由刘二毛为他偿还两笔，其余贷款均由他自己偿还。⒖宋阳证言，证明：她和刘二毛是夫妻关系，不清楚刘二毛在八月网络公司兼职的具体情况，谷雨、王松均在该公司负责。2016年底或2017年初，听刘二毛说八月网络公司为员工搞福利，可以让办理手机分期贷款的员工免费领取手机。她到“小酷茬”手机店办理了捷信公司、有用公司、佰仟公司的分期贷款手续，刘二毛办理两部手机的贷款手续，手机型号均填写为苹果7，后挑选一部苹果7手机使用。八月网络公司为她偿还前四个月的贷款后，其余贷款均由她和刘二毛的共同财产偿还。⒗李晓峰证言，证明：他自2016年11月至2017年初在陈某经营的“小酷茬”手机店从事捷信公司的分期贷款业务，后与李梦远在交通路与乐山路交叉口附近经营凯锐数码手机店。八月网络公司宣传免费送手机，由员工领人到陈某的手机店办理高档手机分期贷款后领取手机，每部手机贷款金额控制在4000元以内，每单送一部价值1000元的手机，同时办理分期贷款业务的公司还有有用公司、佰仟公司和马上公司三家。陈某从其收到上述四家的贷款中扣除从其店内拿走的手机价款，余款转由八月网络公司负责偿还贷款。2016年12月，他和李梦远合伙经营手机店后，陈某手机店里有八月网络公司员工带人需要办理捷信公司手机分期贷款的业务仍由他办理，他将其收到的捷信公司贷款从凯锐数码公户转入自己账户后，再转给陈某。他经营的手机店申请马上公司、有用公司、佰仟公司的贷款手续获得审批后，八月网络公司的胡佳佳称从陈某手机店带人麻烦，又与他签订一份盖有该公司印章、有谷雨签名的协议，他确认之后，就直接与八月网络公司合作办理了二十多人的手机分期贷款业务。约三四个月后，因有贷款申请人反映八月网络公司逾期还贷，他和李梦远前去八月网络公司办公地点已无法联系到人。⒘李梦远证言，证明：他和李晓峰于2016年底合伙在交通路与乐山路交叉口附近经营凯锐手机店，合作的分期贷款公司有捷信公司、有用公司、马上公司、佰仟公司四家，捷信公司、有用公司的贷款打入他的邮政储蓄账户，马上公司、佰仟公司的贷款打入凯锐公司账户。为促销手机，李晓峰曾与八月网络公司联系到他们的手机店办理手机分期贷款业务，他们将所收贷款扣除手机价款，余款由李晓峰转给八月网络公司。2017年四五月份发现八月网络公司不再偿还贷款，他和李晓峰前去八月网络公司办公地点已无法联系到负责人。⒙轩智源、张兴华及王敏证言，分别证明在李晓峰经营的手机店办理了手机分期贷款手续，李晓峰称贷款由做活动的公司为其偿还，但该公司仅承担数月还贷后即不再偿还。⒚胡佳佳证言，证明：她按谷雨的安排，负责八月网络公司在中佳易购、麦点商城、乐彩等互联网平台的投资、提现业务，通过谷雨的网银账户支付获取积分、兑付现金，后因投资平台无法兑付现金即无法偿还分期贷款。⒛朱永刚证言，证明：2016年12月，他通过刘二毛介绍办理手机分期贷款业务后，既没有领取手机也没有还款。朱永刚还提供了涉案银行账户交易明细，显示自2016年12月至2017年5月先后由王鑫、谷雨、胡佳佳等人向其账户转账用于偿还马上公司，自2017年6月至2018年2月均由刘二毛支付宝转账按月还款。㈢被告人供述⒈谷雨供述：八月网络公司由她和刘二毛分别持股共同注册成立，她是法定代表人，后与王松认识。王松自称是麦点商城负责人并介绍有好项目可作，后三人商定由王松负责与手机店商谈，公司对外宣传招人或由员工带人到手机店免费领取一部低价手机，办理高端手机分期贷款手续，公司负责按月还款，她向王松提供了自己的银行卡和密码供收取手机店转账的贷款，他们再将手机店扣除手机价款后转账给她和陈丽娟、乔子琪等人的贷款投资获取返利。自2016年12月至2017年3月收到陈某转款305880元，收到李晓峰转款45000元，对“麦点商城”、“中佳易购”、“乐彩”等平台的投资工作均由她负责。2016年12月“中佳易购”不再返利。2017年5月20日左右，公司因房租到期不再办公。2017年七八月“麦点商城”平台资金出现问题后，八月网络公司资金彻底断裂，截至2017年6月尚有大约三十万元左右的贷款没有偿还。⒉王松供述：他自2016年11月到8月网络公司任市场部经理，并借助“麦点商城”经营一个建材销售点。他和谷雨、刘二毛认识后，商定以八月网络公司员工福利的名义办理高端手机分期贷款领取低价手机，他和谷雨均主持召开公司晨会，让公司员工办理手机分期贷款业务，员工每介绍一人办理就会给员工一定提成。陈某、李晓峰手机店扣除手机价款后转账给谷雨等人的贷款约有三十多万元，他们投资到“麦点商城”、“中佳易购”、“乐彩”等投资平台获取返利，后因投资平台出事，他们无力偿还手机分期贷款。八月网络公司于2017年6月解散。⒊刘二毛供述：他和谷雨作为股东注册成立八月网络公司，谷雨任法定代表人并负责全面工作。2016年11月，经王松介绍，三人商定利用该公司招人办理高端手机分期贷款免费领取低价手机的办法，将手机店扣除手机价款后转给公司的贷款用于投资理财平台获取利润，由公司负责偿还分期贷款。王松让谷雨办理银行卡并向其提供密码，后与“小酷茬”手机店洽谈具体事宜，并和谷雨负责召开晨会鼓励员工找人办理手机分期贷款。他本人及其妻宋阳、其姐刘雪琴，以及孙辉、朱永刚、贺娟等人先后办理了分期贷款手续，他领取一部苹果7手机由宋阳使用。他们将一部分资金用于归还前几个月的贷款，谷雨负责将其他贷款资金投资到“麦点商城”、“中佳易购”等平台，投资平台出事后，手机贷款尚未全部偿还。㈣鉴证报告，即驻马店市正泰会计师事务所出具的《关于驻马店市八月网络科技有限公司涉嫌分期贷款诈骗案鉴证报告》及《补充鉴证报告》共四份，证明：一、自2016年11月至2017年3月，陈某从分期贷款中收取手机价款123000元，该款依据被告人谷雨向公安机关提供的贷款人清单及证人证言认定；谷雨及八月网络公司员工陈丽娟、乔子琪先后因本案手机分期贷款收到陈某转账362392元、李晓峰支付宝转账45000元。上述涉案的手机分期贷款总额为530392元。二、谷雨向“麦点商城”投资173427元，向“中佳易购”投资192700元，向“乐彩”投资25900元。三、截至2017年6月14日，谷雨、王松、刘二毛等人通过贷款申请人账户向上述金融机构偿还贷款本息191820元。四、自2017年6月15日至2020年12月23日，谷雨、王松、刘二毛及其亲属又分别通过手机银行、微信、支付宝转账等方式先后偿还贷款本息95202元。㈤辨认笔录，证明：案发后经组织辨认，王鑫、史清臣均辨认出被告人谷雨，张兴华、轩智源均辨认出李晓峰。㈥视听资料，即公安机关对被告人谷雨、王松、刘二毛的同步讯问录音录像，证明无违法取证情形。根据上述事实和证据，驿城区人民法院认为，被告人谷雨、王松、刘二毛诱使他人采取参与手机分期贷款的手段获取贷款资金后，在投资获利过程中，明知高风险投资平台无资金保障且已出现资金链断裂情形，仍利用不法手段连续骗取金融机构发放贷款后进行投资，直至因投资兑付不能而使贷款资金无法收回，应当认定其主观上具有非法占有的目的，客观上严重侵犯了国家的正常金融贷款秩序和金融机构的财产安全，其行为符合我国刑法规定的贷款诈骗罪的犯罪构成要件，已构成贷款诈骗罪。三被告人在本案中采取贷新还旧方式，持续骗取贷款本金归还贷款本息，其犯罪数额应以实际收取贷款本金减去案发前归还的本息，共计338572元，属数额巨大。在共同犯罪中，被告人谷雨积极向被告人王松提供用于收取贷款的账户信息，负责经手并安排他人将少部分贷款本金归还本息，直接管理其余贷款投资高风险平台获利，起主要作用，系主犯；被告人王松积极参与预谋并联系办理手机分期贷款的手机经营者，伙同谷雨负责管理八月网络公司相关人员开展手机分期贷款业务，起主要作用，亦系主犯，但在量刑时可根据其作用与谷雨酌予区别。被告人刘二毛参与共同预谋，并诱使较少人员参与本案贷款，起次要作用，系从犯；谷雨、刘二毛均在案发后主动到案，如实供述了参与本案的事实，虽然均在庭审中对行为性质有所辩解，但不影响自首情节的认定，根据二被告人的犯罪事实、情节，均可减轻处罚。三被告人均无前科，且均在案发后归还部分涉案的贷款本息，可在量刑时予以考虑。综上所述，根据被告人谷雨、王松、刘二毛的犯罪事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第六十七条第一款、第六十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第三百六十五条第二款的规定，判决：一、被告人王松犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月19日至2024年7月18日止。)二、被告人谷雨犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金人民币四万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年6月5日至2023年12月4日止。)三、被告人刘二毛犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月31日至2022年1月30日止。)四、继续追缴被告人谷雨、王松、刘二毛共同违法所得196370元，连同已经追缴在案的被告人刘二毛退缴违法所得45000元，参照各金融机构未收回本息占比，发还捷信消费金融有限公司120202.26元；发还马上消费金融股份有限公司55032.36元；发还深圳市佰仟金融服务有限公司47067.15元；发还深圳天道计然金融服务公司19309.6元。五、对扣押在案含有涉案电子数据的U盘三个，予以没收，由驻马店市公安局经济开发区分局负责处理。上述罚金，均限于本判决生效后十日内一次性缴纳。上诉人谷雨上诉理由及其辩护人辩护意见，原判认定犯罪数额错误，谷雨主观上没有非法占有的故意。请求依法改判。上诉人王松上诉理由及其辩护人辩护意见，王松没有与谷雨、刘二毛商量,也不负责手机贷款业务，不是主犯。请求依法改判。上诉人刘二毛上诉理由及其辩护人辩护意见，本案未采用虚假方式骗取贷款，所得款项用于投资，没有非法占有。请求依法改判。经本院二审审理查明的事实、证据与一审认定一致，且经一审庭审质证，二审核实无误，予以确认。本院认为，上诉人谷雨、王松、刘二毛明知高风险投资平台无资金保障且已出现资金链断裂情形，仍采取诱使他人参与手机分期贷款的手段将贷款资金投入到高风险投资平台，致兑付不能，贷款资金无法收回，数额巨大，三上诉人主观上非法占有的主观故意明显，客观上侵犯了其他金融机构的财产安全，其行为符合我国刑法规定的贷款诈骗罪的犯罪构成要件，已构成贷款诈骗罪，且系共同犯罪。在共同犯罪中，三上诉人共同预谋，由王松联系办理手机分期贷款的手机经营者，伙同谷雨开展手机分期贷款业务，二上诉人起主要作用，均系主犯，但谷雨作用小于王松，量刑时予以区分，刘二毛在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法可对其从轻处罚；案发后，谷雨、刘二毛主动到案，并如实供述了自己的犯罪事实，系自首，依法可对二上诉人减轻处罚；案发后，三上诉人归还部分贷款本息，可酌情对三上诉人从轻处罚。上述情节原判均已考虑。王松及其辩护人关于王松没有与谷雨、刘二毛预谋,不负责手机贷款业务，不是主犯的上诉理由及辩护意见，经查，三上诉人的供述证实王松与谷雨、刘二毛预谋后以招聘员工免费领取手机、无需承担还贷为名，诱使群众到手机经营商户与小额金融公司签订高端手机分期贷款协议，将所得贷款投资高风险平台的事实，手机经营商户陈某、李晓峰的证言对上述事实加以证明，王松与谷雨、刘二毛预谋并负责手机贷款业务的事实清楚，证据确实充分，故该上诉理由及辩护意见理由不足，不予采纳。谷雨及其辩护人关于原判认定犯罪数额错误的上诉理由及辩护意见，经查，原判认定的涉案数额系依法鉴定所得，该鉴定机构及鉴定人员均具有鉴定资质，鉴定程序合法，鉴定结果客观公正，应依法采信，故该上诉理由及辩护意见理由不足，不予采纳；谷雨、刘二毛及其辩护人关于谷雨、刘二毛主观上没有非法占有的故意的上诉理由及辩护意见，与审理查明的事实不符，不予采纳。原判认定事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。上诉人谷雨、王松、刘二毛的上诉理由均不足，不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  傅云峰审判员  马洪涛审判员  曹黎萍二〇二一年二月二十二日书记员  陈 醒