江苏省响水县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0921民初3394号 原告：江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行,住所地江苏省响水县黄海路**。 负责人：庄荣君，该支行行长。 委托诉讼代理人：彭树宏，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：李崇奇，男，该支行员工。 被告：龚齐新，男，1976年1月11日生，汉族，住江苏省响水县。 被告：罗丽球，女，1987年3月30日生，壮族，住江苏省响水县。 原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行（以下简称昆山农商行响水支行）与被告龚齐新、罗丽球金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告昆山农商行响水支行的委托诉讼代理人李崇奇、彭树宏、被告龚齐新、罗丽球到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告昆山农商行响水支行向本院提出诉讼请求：1.被告龚齐新归还原告借款本金500000元及利息28432.04元（算至2020年10月21日，以后至偿还完毕之日止按年利率6.96%上浮50%计算）；2.判令原告对被告龚齐新抵押的位于响水县***房屋、土地使用权折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3.判令被告罗丽球对上述债务承担连带还款责任；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年4月8日，原告与被告龚齐新订立《最高额个人借款及综合授信合同》、《最高额抵押合同》，约定向被告龚齐新提供最高不超过841000元的授信额度，被告龚齐新在2019年4月8日至2022年4月8日期间可以循环使用该授信额度。同时，根据《最高额抵押合同》约定，被告龚齐新以响水县县城****房屋、土地使用权为抵押物[苏（2019）响水县不动产权第00***82号]，为最高额借款合同项下借款本金、利息、违约金、实现债权的费用等提供担保。2019年4月8日办理了不动产他项权利登记[苏（2019）响水县不动产权第00***49号]。2018年4月8日，原告与被告龚齐新订立《易贷通个人借款合同》，被告龚齐新向原告借款500000元，期限自2019年4月18日起至2022年4月8日止，借款年利率6.96%，该合同为前述《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务合同，由前述抵押资产提供抵押担保，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。被告罗丽球向原告出具《无条件不可撤销保证书》，自愿为被告龚齐新的债务提供连带责任保证担保。上述借款已经于2020年5月10日起陆续到期，被告龚齐新无力还款，经我行催收，要求借款人及担保人立即归还我行贷款本息，但上述被告均未履行还款义务。 被告龚齐新、罗丽球辩称，借款用于经营饭店，饭店开了两三个月后，受疫情影响而无法经营，请求银行及法院考虑该特殊情况，酌情减免利息。 原告昆山农商行响水支行围绕诉讼请求依法提交了最高额个人借款及综合授信合同、易贷通个人借款合同、最高额抵押合同、不动产登记证明、无条件不可撤销保证书、放贷明细表、欠贷款本息清单。被告龚齐新、罗丽球对上述证据均无异议。本院对原告昆山农商行响水支行提供的证据予以认定并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月8日，被告龚齐新（借款人）与原告昆山农商行响水支行（贷款人）签订了编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0159321号《最高额个人借款及综合授信合同》，约定借款人向贷款人申请借款，贷款人根据借款人的用途申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款。贷款人同意在授信额度有效期间内借款人提供最高限额（余额）不超过折合人民币841000元的授信额度。借款人可循环使用该授信额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过该授信额度。本合同项下的授信额度有效使用期限从2019年4月8日开始，至2022年4月8日止。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。借款人按时足额还本付息。双方依照本合同所实际发生的单笔授信业务应按有关规定签订单项业务合同，单项业务合同是本合同的组成部分，具有与本合同相同的效力。本合同及本合同项下的单项业务合同形成的债权担保方式为最高额抵押担保，由被告龚齐新提供房产、土地使用权的抵押担保，《最高额抵押合同》编号为昆农商银高抵字（2019）第0159320号。 同日，被告龚齐新（借款人）与原告昆山农商行响水支行（贷款人）签订了编号为昆农商银个借字（2019）第0158271号《易贷通个人借款合同》，约定借款额度为500000元；贷款利率为浮动利率，本合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮60%；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款用途为支付装修安装款，借款额度期限自2019年4月18日起至2022年4月8日止，单笔借款期限为12个月，自单笔借款发放至借款人在贷款人处开立的账户之日起算；借款人按月结息，到期还本，结息日为月的20日；借款人向贷款人申请将卡号为62×××97的易贷通借记卡账户开通“易贷通”自助借款功能，借款人知晓并同意，在获得贷款人授信额度后，凭借款人的借记卡在银行柜台、手机银行、网上银行、微信银行进行自助借款的行为均为借款人真实意思的表示，借款人应对此承担相应的责任；在本合同借款额度内，借款人通过使用自助借款功能所获得的每一笔借款，均适用本合同。借款人需按时足额还本付息。本合同是昆农商银高个借综授字（2019）第0159321号《最高额个人借款及综合授信合同》项下的单项业务合同，本合同由被告龚齐新提供担保，并与贷款人签订了编号为昆农商银高抵字（2019）第0159320号《最高额抵押合同》。与本合同有关的公证费、保险费、鉴定费、运输费、保管费、律师费以及贷款人实现债权的其他一切费用均由借款人承担。 同日，被告龚齐新（债务人、抵押人）与原告昆山农商行响水支行（抵押权人）签订了编号为昆农商银高抵字（2019）第0159320号《最高额抵押合同》，约定为了确保债务人龚齐新与债权人签订的编号为昆农商银高个借综授字（2019）第0159321号的《最高额个人借款及综合授信合同》（下称主合同）的切实履行，抵押人已收到并阅知所担保的主合同，愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供抵押担保；被担保的主债权为自2019年4月8日起至2022年4月8日止，抵押权人与债务人办理约定的各类业务，所形成的全部债权，且不论该些债权在上述期间届满时是否已经到期；担保的全部债权本金最高额为人民币841000元；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，币种不限，抵押人对发生的债务均承担担保责任；抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、抵押物保管费和处置费、过户费、差旅费等）和其他应付的费用；抵押人同意以响水县****房屋、土地使用权[权证号：苏（2019）响水县不动产权第00**82号]作为抵押物。同日，被告龚齐新与原告昆山农商行响水支行办理抵押登记手续，不动产登记证明[权证号：苏（2019）响水县不动产证明第00**49号]载明权利人为原告昆山农商行响水支行，义务人为被告龚齐新，坐落于响水县***，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为841000元，担保范围详见抵押合同。 2019年4月1日，被告罗丽球（保证人）向原告昆山农商行响水支行（债权人）出具无条件不可撤销保证书，约定本保证书的下述保证为无条件的不可撤销的连带责任保证，所担保的债务为被告龚齐新自2019年4月1日起至2022年4月1日止在原告处办理的各类业务实际形成的债务；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、鉴定费等）；保证期间自龚齐新对原告的债务履行期届满之日起二年；本保证书是连续担保和赔偿的保证，不受被担保人有其他保证、抵押、质押而影响，在任何情形下，原告均可直接要求本保证人首先承担保证责任。 从2019年5月10日至2019年10月9日，原告昆山农商行响水支行于向被告龚齐新约定账户发放贷款合计500000元。借款到期后，被告龚齐新未按约还款。截至2020年10月21日，被告龚齐新尚欠原告昆山农商行响水支行借款本金500000元及利息（含罚息、复利）28432.04元。 本院认为，被告龚齐新与原告昆山农商行响水支行签订《最高额个人借款及综合授信合同》、《易贷通个人借款合同》，原告昆山农商行响水支行与被告龚齐新之间形成借款合同关系。原告昆山农商行响水支行向被告龚齐新发放借款后，被告龚齐新应按合同约定归还原告昆山农商行响水支行借款本息。被告龚齐新以其所有的房屋为案涉借款提供最高额抵押担保，且已办理抵押登记手续，双方之间形成抵押担保合同关系，原告昆山农商行响水支行对抵押财产在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告罗丽球向原告昆山农商行响水支行出具无条件不可撤销保证书，双方之间形成保证合同关系。借款人未按约还款，原告昆山农商行响水支行有权要求被告罗丽球对上述债务承担连带责任。对被告龚齐新、罗丽球提出的借款用于经营饭店，饭店受疫情影响而无法经营，请求酌情减免利息的辩解，原告昆山农商行响水支行不予认可，也于法无据，故对该辩解不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下： 一、被告龚齐新自本判决生效之日起十日内归还原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行借款本金500000元及利息28432.04元（算至2020年10月21日，以后至偿还完毕之日止按年利率6.96%上浮50%计算）； 二、原告江苏昆山农村商业银行股份有限公司响水支行对被告龚齐新抵押的房屋[权证号：苏（2019）响水县不动产证明第00***49号]具有抵押权，对抵押的财产变价取得的价款在抵押担保范围内享有优先受偿的权利。 三、被告罗丽球对上述第一款债务承担连带责任。 如果未能按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9084元（原告已预交），由被告龚齐新、罗丽球负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。 审 判 长  邵森弟 人民陪审员  孟庆筠 人民陪审员  宋雅艳 二〇二一年二月二十六日 书 记 员  张欢欢