贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2021）黔0303民初337号原告：贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司，住所地：贵州省遵义市汇川区天津路都市名苑12栋4单元2-1号，统一社会信用代码：91520302551911767W。法定代表人：陈旭，总经理。委托诉讼代理人：吴芸倩，贵州文熙律师事务所律师。被告：中国人民人寿保险股份有限责任公司遵义中心支公司，住所地：贵州省遵义市汇川区厦门路天安大厦18楼1号。统一社会信用代码：91520300584116743R。负责人：李显书，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张龙，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：文荣，中豪律师集团（贵阳）律师事务所律师。原告贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司（以下简称鑫利瑞劳务公司）与被告中国人民人寿保险股份有限责任公司遵义中心支公司（以下简称人寿保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告鑫利瑞劳务公司的委托诉讼代理人吴芸倩，被告人寿保险公司的委托诉讼代理人张龙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告鑫利瑞劳务公司诉称：2018年7月9日，原告因承建遵义市银河片区幸福苑保障性住房配建商品房及配套基础设施工程项目向被告投保人保寿险建筑工程团体意外伤害保险-身故保险金和人保寿险建筑工程团体意外伤害保险-类伤残保险金以及人保寿险附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（A款），保险生效日期自2018年1月22日零时起至2020年2月2日，意外伤害身故和残疾的保险赔偿金额为60万元，医疗保险金为6万元，原告向被告缴纳了保费65000元。2018年7月9日，原告公司员工（被保险人）左康怀在该工程建筑工地上干活时不慎从约2米高处滑倒，以腰背部着地，事后立即送到遵义市第五人民医院治疗，被诊断为：1、腰1椎体压缩性骨折；2、腰部软组织损伤。后又被送往遵义市播州区中医院继续接受治疗。其后，原告向被告告申清理赔，被告拒绝理赔。期间，被保险人左康怀的所有的医疗费用及后续复诊费用都是由原告方给付，原告并于2019年10月12日、2019年11月7日分两次向伤者赔付了伤残赔偿金138000元。被保险人将向被告的索赔权益转让给原告，保险赔偿金归原告所有。综上所述，原告认为伤者左康怀是被保险人在该建筑工地工作期间的意外事故，且保险事故发生在保险合同有效期，被告应当依法依约向原告支付保险赔偿金，被告作出的不理赔决定是没有事实及法律依据的。为此，原告特依法向贵院提起诉讼，请求判令：一、被告立即向原告支付平安建筑工程团体意外伤害保险伤残赔偿金138000元；二、被告立即向原告支付医疗费共计24544.86元；三、本案诉讼费由被告承担。被告人寿保险公司辩称，第一、左康怀不是本案保险的被保险人，原告的证据不能证明其与左康怀之间存在劳动关系，原告对左康怀不具有保险利益，左康怀不具有保险金请求权；第二、在此情形下，左康怀向原告转让保险金请求权无效，对我方不发生法律效力，因此原告在本案中诉讼主体不适格，其无权向我方主张权利；第三、左康怀称其于2018年7月9日受伤，但其与原告均未向我方及时报案，也没有事发时的报警或120现场急救等证据，左康怀受伤的性质、地点、原因等事实均无法确定，并且左康怀申请理赔时提交的事故证明等证据材料存在明显的人为制作痕迹，且证据内容与生活常理及逻辑不符。综上，我方依据保险法的相关规定向左康怀做出的理赔拒付通知合法有效，原告的诉请没有事实及法律依据，请求法院依法驳回。本院经审理认定事实如下：原告鑫利瑞劳务公司承建了遵义市银河片区幸福苑保障性住房配建商品房及配套基础设施工程项目，施工日期为2017年12月26日至2020年2月2日。2018年1月1日，原告鑫利瑞劳务公司在被告人寿保险公司投保了《建筑工程团体投保单》，保险期间为2018年1月2日至2020年2月2日，保险责任为：身故保险金600000元/人，I类伤残保险金600000元/人，团体医疗保险（A款）60000元/人，被保险人总数为50人。特别约定注明：“1、每次意外医疗免赔100元，以上合理费用按90%赔付”。《人保寿险建筑工程团体意外伤害保险（新标准版）条款》第1.2条约定：“投保范围：凡在建筑工程施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员均可作为被保险人，以团体为单位，由所在施工企业或对被保险人具有保险利益的团体作为投保人，经被保险人书面同意，向本公司投保本保险。”第2.3条约定：“在本合同有效期内，被保险人因从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期间指定的生活区域内遭受意外伤害，本公司承担如下保险责任：身故保险金……伤残保险金……”第5.2条约定：“投保人或受益人知道保险事故发生后，应当及时通知本公司。若投保人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任……”附表一：工伤伤残等级与保险金给付比例表载明：九级伤残给付比例为20%。《人保寿险附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（A款）条款目录》第2.3条约定：“在本附加合同有效期内，被保险人因从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期间指定的生活区域内遭受意外伤害，本公司承担如下保险责任：意外伤害医疗保险金……”。2018年7月5日，原告鑫利瑞劳务公司（甲方）与案外人左康怀（乙方）签订《劳务用工个人协议》，约定甲方招用乙方为劳务用工人员，所涉工程为遵义市银河片区幸福苑保障性住房配建商品房及配套基础设施工程，乙方的劳动用工期限：完成本项目合同内容所需工期。2018年7月9日，左康怀在幸福苑工程工地上做工时不慎从高处摔下，受伤后，由工友将其送往遵义市第五人民医院住院治疗，原告鑫利瑞公司为左康怀垫付了医疗费24544.86元。左康怀所受之伤经遵义市第一人民医院司法鉴定所鉴定，为：左康怀于2018年7月9日所受损伤致腰1椎体压缩性粉碎性骨折遗留腰部活动度部分丧失，目前情况评定为9级伤残。2019年10月12日，原告鑫利瑞劳务公司向左康怀支付伤残补偿金38000元，2019年11月7日，原告鑫利瑞劳务公司向左康怀支付伤残补偿金尾款100000元。2021年1月4日，左康怀（转让人）向原告鑫利瑞劳务公司出具《索赔权益转让书》，约定：“转让人一致同意：因贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司向中国人民人寿保险股份有限公司投保了建筑工程团体意外伤害保险，被保险人为左康怀，保险赔偿限额为136571.77元，全体转让人自愿将向中国人民人寿保险股份有限公司索赔的权利包括诉讼权利，转让给贵州鑫利瑞劳务有限责任公司，由贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司直接向中国人民人寿保险股份有限公司索赔及提起诉讼，由此获得的保险赔偿金归贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司所有，转让人不再向贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司及中国人民人寿保险股份有限公司主张任何权利。所转让的赔偿金以判决为准”。本院认为，对于左康怀是否是适格的被保险人的问题。首先，从《建筑工程团体投保单》设立目的来看，该险种是建筑法律法规鼓励建筑企业办理的商业保险，目的是针对建筑行业存在的高风险特点，保护建筑业从业人员的合法权益并转移建筑企业事故风险。原告向被告投保的目的是保障投保施工项目建筑施工工人遭受意外伤害后获得保险赔偿。其次，从原告的通常操作来看，其与在其工地上做工的工人签订的均是劳务用工合同，原告与施工工人之间成立广义上的劳动关系。且原告与被告签订的是不记名保险合同，可以推定原告与被告签订保险合同是为了保障在其工地上提供劳务的施工工人的权益。故对于“与施工企业建立劳动关系的人员”中的“劳动关系”应当理解为劳动者向企业提供体力、脑力活动，劳动者获得报酬的广义劳动关系。最后，根据《中华人民共和国保险法》第三十一条规定“投保人对下列人员具有保险利益：……除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益”的规定，左康怀同意原告为其投保，可以认定原告对左康怀享有保险利益，即使原告与左康怀没有建立劳动关系，也不影响左康怀是本案保险合同适格被保险人的认定。综上，被告提出左康怀不是本案保险合同适格被保险人的辩解理由不成立，本院不予采纳，左康怀是本案保险合同适格被保险人。对于左康怀所受事故是否属于“从事建筑施工及与建筑施工相关的工作，或在施工现场或施工期间指定的生活区域内遭受意外伤害”的问题。原告与被告签订的保险合同中，虽约定事故发生后原告应当及时通知被告，但本案事故的发生经证人证言证明，足以认定为是左康怀系因做工在原告承建的遵义市银河片区幸福苑保障性住房配建商品房及配套基础设施工程项目工地上受伤。故对被告不予认可左康怀受伤原因的辩称，本院不予采纳。原告为承建的遵义市银河片区幸福苑保障性住房配建商品房及配套基础设施工程项目向被告投保了建筑工程团体意外保险并支付了相应的保险金，双方保险合同成立并生效。原告受被保险人左康怀转让，有权向被告申请保险赔偿。被告应按照与原告签订的《人保寿险建筑工程团体意外伤害保险（新标准版）条款》、《人保寿险附加建筑工程意外伤害团体医疗保险（A款）条款目录》履行给付保险金义务。根据保险合同约定，按照《人身保险伤残评定标准》计算，本案应赔付伤残保险金600000.00元×20%=120000.00元，意外伤害医疗保险金（24544.86元-100元）×90%=22000.37元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第三十一条的规定，判决如下：一、被告中国人民人寿保险股份有限责任公司遵义中心支公司于本判决生效后十日内支付原告贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司伤残保险金120000.00元；二、被告中国人民人寿保险股份有限责任公司遵义中心支公司于本判决生效后十日内支付原告贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司医疗保险金22000.37元；三、驳回原告贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1780元（已减半收取），由原告贵州鑫利瑞建筑劳务有限责任公司负担180元，由被告中国人民人寿保险股份有限责任公司遵义中心支公司负担1600元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决书则发生法律效力。审判员  张霞二〇二一年二月二十五日法官助理曹倩倩书记员王德川