安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2021）皖0303民初641号原告：交通银行股份有限公司蚌埠分行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300610355060N。负责人：熊英，行长。委托诉讼代理人：常焯，公司员工。委托诉讼代理人：许梁，安徽红点律师事务所律师。被告:陆润，男，1984年12月14日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。原告交通银行股份有限公司蚌埠分行与被告陆润金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司蚌埠分行的委托诉讼代理人常焯、许梁到庭参加了诉讼，被告陆润到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金30964.58元及利息（含罚息、复利）4808.67元（计算至2020年9月8日），以后利息（含罚息、复利）按照《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》的约定继续支付至实际清偿之日止；2、判令被告偿还原告借款本金160257.57元及利息（含罚息、复利）16540.41元（计算至2020年9月8日），以后利息（含罚息、复利）按照《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》的约定继续支付至实际清偿之日止；3、判令被告偿还原告借款本金39236.31元及利息（含罚息、复利）2917.34元（计算至2020年9月8日），以后利息（含罚息、复利）按照《交通银行“惠民贷”产品服务协议》和《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》的约定继续支付至实际清偿之日止；4、判令被告赔偿原告律师费2000元；5、被告承担本案的各项诉讼费用。事实和理由：2011年8月18日，被告在原告处开卡，卡号为62×××14。2017年12月4日，被告开通了该卡的手机银行业务。2019年6月14日，被告通过手机银行客户端确认同意《交通银行“惠民贷”产品服务协议》（服务协议号为ＰＬＩＳ10000187364206515）（以下简称“服务协议”）的约定后，办理了惠民贷业务，授信额度为30万元。服务协议第8条，甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息，乙方有权对逾期本金计收罚息和复利，罚息利率为服务协议项下对应贷款合同约定的基础日利率上浮50%，复利包括欠息复利和罚息复利，复利利率适用罚息利率。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担乙方为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。第13条，服务协议及对应的有效贷款合同项下争议应该乙方（原告）所在地法院起诉。第7条，在提款有效期内，甲方未按本服务协议及对应的任一有效贷款合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，乙方有权宣布本服务协议及对应的有效贷款合同项下的贷款部分或者全部提前到期，并要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第11条，双方对于文书送达达成约定。第15条，提款有效期为2019年6月14日至2020年6月14日，还款日为自协议签署之日起每月15日。2019年9月16日，甲方申请开通消费触发提款功能，双方达成补充协议。补充协议约定，消费触发提款功能开通后，甲方通过消费提款方式提款时，贷款合同中约定的放款／还款账户内资金的用款顺序为：先使用贷款后使用存款。甲方通过消费触发提款方式提款的，所签署的贷款合同内除贷款金额以外的其他信息默认为放款利率日利率0.025%，还款方式为按月等额还款，贷款期限为24个月。2020年1月3日，双方就法院文书送达地址达成新的补充协议，并明确甲方送达地址为安徽省蚌埠市龙子湖区毛巾厂宿舍。被告使用惠民贷期间，2019年12月21日和2020年1月28日贷款2笔，共计4万元，贷款利率为年利率9%，贷款期限为24个月，还款方式为等额本息。2019年10月18日至2019年12月10日期间贷款4笔，共计5.92万元，贷款利率为年利率8.28%，贷款期限为6个月，还款方式为等额本息。2019年10月20日至2020年1月29日期间贷款16笔，共计19.41万元，贷款利率为年利率8.64%，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息。现被告自2020年2月起未按照合同约定足额还本付息，构成违约，依据合同约定，原告宣布未到期贷款全部贷款提前到期，要求被告偿还所有已到期和提前到期的贷款本金并结清利息。为维护合法权益，特向贵院提起诉讼，请依法支持原告的诉讼请求。被告陆润辩称：原告陈述的事实和理由无异议，金额和利息也无异议，但是原告诉请的罚息和复利过高。通过上述认定的证据及当事人的当庭陈述，本院认定事实同原告诉状陈述外，另查明如下事实：1、截至2020年9月8日，编号201901343400999048200000054贷款合同、编号201901343400999048200000055贷款合同、编号201901343400999048200000057贷款合同、编号201901343400999048200000079贷款合同，被告所欠借款本金30964.58元，利息（含罚息、复利）4808.67元，贷款执行年利率8.28%；2、截至2020年9月8日，编号201901343400999048200000056贷款合同，编号201901343400999048200000059至201901343400999048200000066贷款合同，编号201901343400999048200000068贷款合同、编号201901343400999048200000069贷款合同，编号201901343400999048200000071贷款合同、编号201901343400999048200000072贷款合同，编号201901343400999048200000087贷款合同、编号202001343400999048200000002贷款合同、编号202001343400999048200000007贷款合同，被告所欠借款本金160257.57元，利息（含罚息、复利）16540.41元，贷款执行年利率8.64%；3、截至2020年9月8日，编号201901343400999048200000083贷款合同、编号202001343400999048200000002贷款合同，被告所欠借款本金39236.31元，利息（含罚息、复利）2917.34元，贷款执行年利率9.00%；4、原告为实现债权支出律师代理费2000元。以上事实有原告提供的原告营业执照复印件、金融许可证复印件、被告身份证复印件、《关于印发的通知》、借记卡综合申请书、业务受理单、《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》及借款凭证、欠款明细表、交通银行惠民贷逾期催收通知书及催收回执、债务提前到期通知书及EMS邮寄单、（2020）沪东证经字第2797号公证书、委托代理合同、律师费发票、付款凭证等及当事人的当庭陈述予以佐证。本院认为,原告与被告签订的《交通银行股份有限公司个人电子银行服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务协议》、《交通银行“惠民贷”产品服务补充协议》、《“惠民贷”个人信用消费贷款合同》，系各方当事人真实意思表示,且主要内容不违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,各方均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告按约发放借款后,被告未按约还款,已构成违约,原告有权依据合同约定要求被告归还借款本金并支付利息、罚息和复利。原告主张的利息、罚息、复利计收标准应以年利率24%为限,超过部分不予支持。原告请求被告支付律师费2000元,因该费用在案涉合同中有明确约定，且原告已实际支付，故本院对原告的该项诉请予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下:一、被告陆润于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司蚌埠分行借款本金30964.58元及利息（利息含罚息、复利，计算至2020年9月8日为4808.67元），自2020年9月9日起的利息按照编号201901343400999048200000054贷款合同、编号201901343400999048200000055贷款合同、编号201901343400999048200000057贷款合同、编号201901343400999048200000079贷款合同约定的继续支付至实际清偿之日止，利息、罚息、复利计收标准之和以不超过年利率24%为限；二、被告陆润于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司蚌埠分行借款本金160257.57元及利息（利息含罚息、复利，计算至2020年9月8日为16540.41元），自2020年9月9日起的利息按照编号201901343400999048200000056贷款合同，编号201901343400999048200000059至201901343400999048200000066贷款合同，编号201901343400999048200000068贷款合同、编号201901343400999048200000069贷款合同，编号201901343400999048200000071贷款合同、编号201901343400999048200000072贷款合同，编号201901343400999048200000087贷款合同、编号202001343400999048200000002贷款合同、编号202001343400999048200000007贷款合同的约定继续支付至实际清偿之日止，利息、罚息、复利计收标准之和以不超过年利率24%为限；三、被告陆润于本判决生效之日起十日内归还原告交通银行股份有限公司蚌埠分行借款本金39236.31元及利息（利息含罚息、复利，计算至2020年9月8日为2917.34元），自2020年9月9日起的利息（含罚息、复利）按照编号201901343400999048200000083贷款合同、编号202001343400999048200000002贷款合同的约定继续支付至实际清偿之日止，利息、罚息、复利计收标准之和以不超过年利率24%为限；四、被告陆润于本判决生效后十日内支付原告交通银行股份有限公司蚌埠分行律师代理费2000元；五、驳回原告交通银行股份有限公司蚌埠分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5151.00元，减半收取为2575.50元，由被告陆润负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审判员  刘润明二〇二一年二月二十四日书记员  陈夏清