福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0921民初475号 原告：霞浦县农村信用合作联社，住所地：霞浦县松城街道龙首路51号，统一社会信用代码：91350921157546028B。 法定代表人：刘华忠，理事长。 委托诉讼代理人：陈发桢，男，1973年5月19日出生，汉族，住霞浦县。 被告：吴瑛，女，1976年10月16日出生，汉族，住霞浦县。 原告霞浦县农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告吴瑛信用卡纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用联社的诉讼代理人陈发桢到庭参加诉讼，被告吴瑛经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令吴瑛返还信用卡借款19997.52元；并按合同约定的标准支付自2020年5月20日起至实际还款日止的利息、违约金。2判令吴瑛承担本案诉讼费。事实与理由：吴瑛于2017年11月14日向信用联社下属的三沙信用社申请办理授信额度20000元的信用卡，当日，吴瑛填写由信用联社提供的《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，并声明已阅读知晓该申请所附的＜福万通ＩＣ贷记卡领用合约＞、＜福万通ＩＣ贷记卡章程＞内容，并同意履行合约。合约约定2．：甲方（吴瑛）可选择最低还款额方式还款，及甲方应偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金以及以前月份最低还款未还部分的总和。3．福方通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期恃遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，且最低5元；超限费按照信用额度部分的5%收取，按未偿还金额的日利率万分之五计算。合约第四条约定：1．卡片的有效期限最长为5年，若甲方不愿到期换领新卡，应至少于卡片有效期到期前1个月以书面或双方认可的其他形式通知乙方，否则，乙方将视甲方自愿到期更换新卡，并可决定是否给予甲方换发新卡，无须告知甲方。第五条约定：11．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止卡使用卡。且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款款项、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为甲方承担。同日，吴瑛向信用联社出具《送达地址确认书》，确认霞浦县为吴瑛的诉讼文书送达地。2017年11月30日信用联社依约向吴瑛发放信用卡，卡号：6228××××9109，授信额度为20000元，卡片到期日为2022年12月。2017年12月13日吴瑛开始信用卡刷卡交易，2020年5月20日开始吴瑛未能按约定还款，至2020年9月22日止累计欠借款19997.52元及利息1915.89元、违约金1617.68元，合计23531.09元，经信用联社多催收未果。 吴瑛未作答辩。 信用联社围绕诉讼请求依法提交了证据。吴瑛经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。本院分析认为，信用联社提交的证据来源合法、形式要件具备，与其主张的事实具有关联性，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对信用联社起诉的事实予以确认。 本院认为，信用联社与吴瑛之间签订的《福万通IC贷记卡领用合约》等系双方真实意思表示，符合法律规定，合法有效，双方应诚信履行各自的义务。吴瑛刷卡消费后未能按约偿还欠款本息，至今尚欠借款本金19,997.52元及自2020年5月20日起的利息未还，已构成违约，应承担违约责任。信用联社主张张忠永偿还信用卡借款本金19,997.52元；并按合同约定标准支付自2020年5月20日起至实际还款日止的利息、违约金的诉讼请求，合法有据，本院予以支持；但利率总额依法不得超过年利率24%。吴瑛经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院将依法缺席审理和判决。根据最高人民法院《关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款关于“民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。”的规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，第一百六十二条的规定，判决如下： 吴瑛应于本判决生效之日起十日内偿还霞浦县农村信用合作联社借款19,997.52元；并按双方订立的合同约定标准支付从2020年5月20日起至还款日止的利息、违约金；但利率总额不得超过年利率24%。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费388元，减半收取为194元，由吴瑛负担。 本判决为终审判决。 审判员  赵美珠 二〇二一年二月二十五日 书记员  雷振施 附注： 一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。