山东省日照市东港区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁1102民初1206号原告：上海浦东发展银行股份有限公司日照分行，住所地山东省日照市。负责人：魏明礼，行长。委托诉讼代理人：孙建华，山东周智律师事务所律师。委托诉讼代理人：王成水，山东周智律师事务所律师。被告：赵文，男，成年，汉族，居民，住日照市。被告：惠文文，女，成年，汉族，居民，住日照市。原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行（以下简称“浦发银行日照分行”）诉被告赵文、被告惠文文金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人王成水、被告赵文到庭参加诉讼，被告惠文文经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行日照分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令二被告赵文、惠文文向原告偿还借款本金495543.97元及利息、罚息（利息、罚息按照合同约定计算，随本付清）；2.请求依法确定原告对日照市北安泰易居007-02-401号房产在拍卖、变卖或协商折价后所得价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费、律师代理费等均由上述二被告共同承担。事实与理由：2016年10月20日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定被告赵文向原告借款53万元用于购买日照市北安泰易居007-02-401号房产，借款期限30年，为了保证合同的正常履行，被告惠文文作为共同还款人。合同签订后，原告依约足额发放了贷款，截止到目前，被告连续多期违约，已构成根本违约，严重损害了原告的合法权益。综上，为维护自身之合法权益，依据相关法律之规定，原告特诉至贵院，请求依法裁判。被告赵文辩称，因疫情原因没有收入，不是恶意拖欠，现在能还上欠的部分。案经送达，被告惠文文未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交如下证据：证据一、《个人购房担保借款合同》一份，证明原、被告于2016年10月20日签订《个人购房担保借款合同》（编号：232120161008501131301），合同约定被告赵文向原告借款53万元用于购买日照市北安泰易居007-02-401号房产，借款期限30年，并将上述房产作了抵押，被告惠文文作为共同借款人，对借款承担连带清偿责任。同时，合同对计息方式、实现权利追索费用、违约事件、违约处理等作了相关约定；证据二、贷款发放凭证一份，证明被告赵文向原告借款53万元，原告已发放贷款53万元的事实；证据三、利息清单和还款明细各一份，证明截至2021年1月28日，被告欠原告剩余借款本金495543.97元，逾期利息12038.48元，逾期罚息214.98元的事实；证据四、不动产登记证明一份，证明被告已将涉案房屋抵押给原告，并办理了抵押登记；证据五、山东省增值税普通发票一份，证明原告支付律师费4000元。被告赵文对原告提交的证据均无异议。被告惠文文未到庭应诉，视为放弃质证。经本院审查，原告提交的上述证据均取得程序合法，内容真实，与本案具有关联性，上述证据的证据效力及证明力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，认定案件事实如下：2016年10月20日，原告浦发银行日照分行（贷款人/抵押权人）与被告赵文（借款人/抵押人）、惠文文（共同还款人/抵押财产共有人）签订编号为232120161008501131301的《个人购房担保借款合同》，约定被告赵文向原告借款53万元，贷款用途为购买位于日照市北安泰易居007-02-401号房产，借款期限30年，预计自2016年11月2日起至2046年11月2日止，具体以贷款借据（借款凭证）记载的日期为准。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与该合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮15%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。合同贷款利率按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。还款方式采等额本息还款法，每期还款日为20日，每一个月为一期。借款人应于合同约定的每一还本付息日的早上零点以前，将应还贷款本息足额存入其开立在贷款人处的还款账户（结算户）中。借款人不可撤销的授权贷款人可从该存款账户中主动扣收到期应还贷款本息。若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。发生下列任一事件，均构成借款人在本合同项下的违约：……借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用；……。发生违约事件时，贷款人可酌情采取下列一种或数种措施进行处理：对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按合同约定的逾期利率计收罚息。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；有权按合同约定调整合同项下的贷款执行利率并立即执行；宣布合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消……；按担保合同或担保条款的约定处分抵押财产或质押财产，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或者追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。合同项下罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将合同项下贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行。被告赵文作为债务人同时以其与惠文文共同共有的位于日照市北安泰易居007-02-401号房产为上述借款提供抵押担保，抵押财产担保的主债权为根据上述合同由贷款人向借款人提供的贷款本金，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。抵押权人对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权。原告在贷款人处加盖公章及盖印，被告赵文在合同借款人、抵押人处签字捺印，被告惠文文在共同还款人、抵押财产共有人处签字捺印。双方到登记机关对上述抵押财产办理了抵押登记。不动产登记证明载明：权利人（申请人）为浦发银行日照分行，义务人为赵文，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为53万元，不动产权证书号为鲁（2016）日照市不动产证明第0014532号，债务履行期限自2016年11月2日至2046年11月2日。2016年11月14日，原告向被告赵文发放贷款53万元，个人贷款借款凭证（借据）载明借款人及收款人为赵文，贷款账号为23×××68，收款账号为74×××50，借款期限为30年（2046/06/17），执行利率为4.165%，银行核定金额大写人民币伍拾叁万元整，被告赵文在借款人处签名捺印。个人贷款借款凭证（收款通知）载明内容与个人贷款借款凭证（收据）载明内容一致。借款期限内，被告自2020年6月21日开始逾期，截至2021年1月28日，被告欠原告剩余借款本金为495543.97元，逾期利息12038.48元，逾期罚息214.98元。另查明，山东周智律师事务所接受原告的委托并指派孙建华、王成水律师为原告在本案中提供诉讼代理服务，原告为此支出律师代理费4000元。本院认为，原告与被告赵文、惠文文签订的《个人购房担保借款合同》系合同当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规禁止性规定，原、被告之间形成的借款合同关系成立且合法有效，本院予以确认。合同签订后，原告按约履行了发放贷款的合同义务，被告赵文、惠文文作为借款人和共同还款人应当按约偿还借款本息，然其未能按约足额偿还，显属违约，且其违约行为符合合同约定的提前收回全部贷款本息的成就条件。故对于原告要求被告赵文、惠文文归还借款本金495543.97元及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。二被告以其位于日照市北安泰易居007-02-401号的房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款人在合同项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他的合理费用）。双方对上述抵押财产办理了抵押登记，抵押权已设立。现被告出现违约情形，原告实现抵押权的条件成就，故原告有权就抵押财产与被告协议折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得价款优先受偿。关于原告主张的律师代理费4000元，符合合同约定和法律规定，且不超出收费标准，本院予以支持。被告惠文文经本院依法传唤未到庭，视为放弃本案诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第三十九条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵文、惠文文于本判决生效之日起七日内归还原告上海浦东发展银行股份有限公司日照分行欠款本金495543.97元及利息、罚息（利息、罚息按合同约定计算）；二、如被告不能按期偿还上述款项，原告有权就被告名下鲁(2016)日照市不动产证明第0014532号项下房产与被告协商折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；三、被告赵文、惠文文于本判决生效后支付原告律师费4000元。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8734元，减半收取4367元，由被告赵文、惠文文共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。审判员  李治升二〇二一年二月五日书记员  王一婷