湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2020)湘0104民初16076号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司）。法定代表人：罗小波。委托诉讼代理人：李进，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张西西，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。被告：周婷，女，1977年4月23日出生，汉族，住湖南省长沙县。被告：汪平，男，1973年10月25日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区。原告深圳中微普惠资产管理有限公司(以下简称中微普惠公司)诉被告周婷、汪平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中微普惠公司的委托诉讼代理人张西西到庭参加诉讼，被告周婷、汪平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院对本案进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中微普惠公司向本院提出诉讼请求：一、被告周婷与重庆富民银行股份有限公司于2017年9月13日签订的〔合同编号：助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（借）〕《个人贷款借款合同》项下全部债务到期；二、被告周婷向原告偿还借款本金301960.76元及截至2020年1月10日的利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元；三、被告周婷以未还本金为基数，按借款合同约定向原告支付从2020年1月11起至本息实际清偿之日止的利息、罚息、复利；四、被告周婷向原告支付律师费21000元；五、被告汪平对被告周婷的上述债务向原告承担连带清偿责任；六、本案二被告承担因原告为主张上述债权而产生的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、评估费等）;七、原告在上述第二、三、四、五、六项请求的范围内对被告周婷提供抵押的位于雨花区××路××号××栋××不动产享有抵押权，有权就抵押不动产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年9月13日，被告周婷与重庆富民银行股份有限公司（以下简称富民银行）签订编号为助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（借）的《个人贷款借款合同》，约定贷款金额为440000元，贷款期限60个月，贷款执行利率为年利率6.5%,贷款归还方式为等额本息，合同还对罚息、复利、违约责任等进行了约定。同日，被告汪平与富民银行签订合同编号：助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（保）的《个人贷款保证合同》，合同约定被告汪平对被告周婷在编号为助业贷ＺＨＬＳ2017091200085（借）的《个人贷款借款合同》中应对原告承担的一切债务承担连带担保责任；被告周婷与富民银行签订合同编号：助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（抵）的《个人贷款抵押合同》，约定被告周婷以其所有的位于雨花区××路××号××栋××不动产对《个人贷款借款合同》项下的贷款本息及其他一切相关费用进行抵押担保。2017年9月14日，富民银行向被告周婷按约发放了440000贷款。2020年1月10日，原告与富民银行签订《债权转让协议》，约定富民银行向原告转让其在编号为助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（借）的《个人贷款借款合同》及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利，转让价款为被告周婷截至到2020年1月10日未偿还的全部贷款本息308518.49元（包括本金301960.76元、利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元）。同日，原告将上述308518.49元通过银行转账的方式支付给了富民银行。后原告与富民银行向两被告发出《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》告知两被告，富民银行已将其在编号为助业贷ＺＨＬＳ2Ｏ17091200085（借）的《个人贷款借款合同》等合同项下对被告享有的贷款本金、利息等相关的担保权利全部转让给了原告，并宣布贷款于2020年1月10日提前到期。其后，两被告未归还任何一笔贷款本息，故原告诉至法院。被告周婷、汪平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2017年9月13日，被告周婷（借款人）与重庆富民银行股份有限公司（贷款人）签订编号为助业贷ＺＨＬＳ2017091200085（借）《个人贷款借款合同》，该合同约定，借款人因购买消费品向贷款人借款440000元，贷款期限为60个月，从2017年9月14月至2022年9月14日。贷款采用固定利率，执行利率以贷款发放日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，执行利率为年利率6.5%。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上浮50%计收罚息（即逾期罚息利率为本合同执行利率的150%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复利。还款方式为等额本息的方式。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由汪平作为保证人，该保证人需与贷款人签订保证合同，编号：助业贷ＺＨＬＳ2017091200085（保）。本合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由周婷（即抵押人）以其所有或依法有权处分的位于雨花区××路××号××栋××作抵押，贷款人与抵押人另行签订抵押合同，编号：助业贷ＺＨＬＳ2017091200085（抵）并依法办理相应的担保手续。借款人未按本合同约定按时足额还本或付息的，贷款人可提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公证费、评估费、鉴定费、公告费等所有费用），均由借款人全数负担。2017年9月13日，以上述合同为主合同，被告周婷（借款人）与重庆富民银行股份有限公司（抵押权人）签订编号为助业贷ＺＨＬＳ2017091200085（抵）《个人贷款抵押合同》，该合同约定被告周婷以其名下位于雨花区××路××号××栋××号房屋为向重庆富民银行股份有限公司向借款人提供440000元的贷款提供抵押担保。抵押担保的范围为抵押权人根据主合同向授信人申请提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于抵押权人根据主合同发放的贷款本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和有关费用。抵押权人向借款人追讨债务而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、公告费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全费及保险费等，以借款人在主合同项下的债务范围为准）。2017年9月19日，原告为涉案房屋办理了抵押登记。同日，以上述合同为主合同，被告汪平（保证人）与重庆富民银行股份有限公司（贷款人）签订编号为助业贷ZHLS2017091200085（保）《个人贷款保证合同》，该合同约定被告汪平为重庆富民银行股份有限公司向被告周婷提供440000元的贷款提供保证担保。保证担保的范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。包括但不限于抵押权人根据主合同发放的贷款本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和有关费用。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下贷款的到期日另加两年。贷款如发生展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加两年止。2017年9月14日，重庆富民银行股份有限公司向被告周婷发放借款440000元，借款期限为2017年9月14日至2022年9月14日。利率为固定利率，执行利率为年利率6.5%。贷款发放后，被告周婷未按约向重庆富民银行股份有限公司偿还贷款本息，截至2020年1月10日，尚欠借款本金301960.76元、利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元。2020年1月20日，重庆富民银行股份有限公司（债权转让人、甲方）与原告（债权受让人、乙方）签订《债权转让协议》，该协议约定甲方与周婷签订了编号为助业贷ZHLS2017091200085的《个人贷款借款合同》，甲方向周婷发放贷款440000元。甲方向乙方转让的标的债权为甲方在上述借款合同及相关法律文件项下所享有的全部债权及对应的全部担保权利。转让价款为借款人未偿还的全部贷款，其中本金301960.76元、利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元。总计308518.49元。双方同意自乙方将上述转让价款支付至甲方账户之日起，即为确认本协议项下相应标的债权转让已经完成。从此时开始，乙方成为标的债权新的债权人，该标的债权项下的全部权利（利益）归乙方享有，实现债权的风险也完全由乙方自行承担。同日，付款人为“重庆富民银行营业部”向重庆富民银行股份有限公司支付上述308518.49元，将本案周婷在重庆富民银行股份有限公司处的贷款结清。2020年1月15日，重庆富民银行股份有限公司向被告周婷、汪平分别邮寄了上述《债权转让协议》及《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》，通知被告周婷、汪平已将本案债权转让给原告，并宣布贷款提前到期，到期日为2020年1月10日。被告周婷于2020年1月17日收到上述《债权转让协议》及《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》。另查明，原告为本案支付律师费21000元。上述事实，有当事人的当庭陈述，当事人提交的《个人贷款借款合同》、借款借据、客户回单、《个人贷款保证合同》、《个人贷款抵押合同》、不动产登记证明、《债权转让协议》、《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》及EMS快递单、还款明细表、《法律事务委托合同》及发票等证据予以证实，本院予以确认。被告周婷、汪平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的举证期限内提交证据，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，重庆富民银行股份有限公司与被告周婷签订的《个人贷款借款合同》、《个人贷款抵押合同》以及与被告汪平签订的《个人贷款保证合同》，均系双方真实意思表示，约定的内容并未违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。贷款合同签订后，重庆富民银行股份有限公司已经履行了向被告周婷发放贷款的合同义务，被告周婷应当按照合同约定的方式及期限偿还贷款本金并支付相应的贷款利息。根据合同约定，被告周婷的逾期还款行为已经构成违约，应承担相应民事责任。原告中微普惠公司与重庆富民银行股份有限公司签订的《债权转让合同》内容亦合法，双方间债权转让合同关系成立且有效，该债权转让通过邮寄《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》通知后，又以诉讼方式，通过法院送达传票以及证据副本等形式通知被告周婷、汪平。涉案债权转让自被告周婷、汪平收到上述通知之日起发生法律效力，故对原告诉请涉案合同项下全部债务到期并要求被告周婷偿还借款本金、利息、罚息及复利，予以支持。至于涉案合同项下全部债务到期的具体时间，本院依据原告向被告邮寄《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》、被告周婷收到之日（即2020年1月17日）予以确认。截至2020年1月10日，被告周婷尚欠原告借款本金301960.76元、利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元。至于从2020年1月11日起至实际清偿之日止的利息、罚息及复利，原告主张按照合同约定计算，符合法律规定，予以支持。原告主张的律师费为合同约定由被告周婷应担之债务，但原告主张的数额较高，本院依据本案实际情况酌情认定为17209元，故对原告关于律师费的诉请，予以部分支持。涉案房屋办理了抵押登记，原告依法受让取得涉案债权并就该抵押房屋享有抵押优先受偿权，故对原告相应诉请，予以支持。被告汪平作为保证人与重庆富民银行股份有限公司签订《个人贷款保证合同》，承诺对被告周婷在本案借款合同项下的债务承担连带责任，故对原告的相应诉请，予以支持。被告周婷、汪平经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十二条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认被告周婷与重庆富民银行股份有限公司于2017年9月13日签订的《个人贷款借款合同》项下全部债务于2020年1月17日到期；二、限被告周婷于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳中微普惠资产管理有限公司借款本金301960.76元、利息6170.59元、罚息312.49元、复利74.65元（利息、罚息、复利暂计至2020年1月10日，此后利息、罚息、复利按照合同约定计算至贷款实际清偿日止）；三、限被告周婷于本判决生效之日起十日内支付原告深圳中微普惠资产管理有限公司律师费17209元；四、被告汪平对被告周婷的上述债务承担连带清偿责任；五、原告深圳中微普惠资产管理有限公司对被告周婷名下位于雨花区××路××号××栋××号房屋在上述债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。本案案件受理费减半收取3389元，由被告周婷、汪平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  杨玮二〇二一年二月二十六日法官助理宋晓玲书记员曹珂