江西省共青城市人民法院民 事 判 决 书(2021)赣0482民初116号原告：中国银行股份有限公司共青支行，住所地江西省九江市共青城华远名都一楼（19-21号），统一社会信用代码913604056834708368。负责人：何维，行长。委托诉讼代理人：曾翠萍，女，1987年9月15日出生，汉族，住江西省九江市德安县，系该行员工。被告：郭孔大，男，1985年7月29日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：郭冬林，男，1957年11月10日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：胡玉姣，女，1964年2月5日出生，汉族，住江西省共青城市。被告：江西省恒奥实业发展有限公司，住所地江西省共青城市工业大道以东，统一社会信用代码913604056960991169。法定代表人：刘茂赞，总经理。原告中国银行股份有限公司共青支行诉被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司共青支行的委托诉讼代理人曾翠萍到庭参加诉讼，被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司共青支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郭孔大偿还贷款本息共计103035.18元（截止至2020年12月18日借款本金99536.54元、利息及罚息3498.64元），并支付自2020年12月18日起至款清之日止的利息、罚息。2.判令被告郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司对上述债务承担连带担保责任；3.原告对被告购买的恒奥国际二期2-1-402号住房享有优先受偿权；4.四被告承担本案诉讼费用。审理过程中，原告放弃第3项诉讼请求并变更第1项诉讼请求为判令被告郭孔大偿还贷款本息共计94662.37元（截止至2021年2月3日借款本金92773.15元、利息及罚息1889.22元），并支付自2021年2月4日起至款清之日止的利息（按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率计付）、罚息（按贷款利率加收50%计付）。事实和理由：2015年12月2日，被告郭孔大因购买被告江西省恒奥实业发展有限公司开发的恒奥国际二期2-1-402号住房需要向原告申请贷款160000元，期限10年。被告郭冬林、胡玉姣为上述贷款承担连带保证责任。同时被告郭孔大将其所购买的恒奥国际二期2-1-402号住房抵押给原告。住房贷款合同约定，在办妥抵押登记手续之前，由被告江西省恒奥实业发展有限公司承担连带保证责任（即阶段性担保责任）。合同签订后，原告按照被告的要求将贷款发放至被告指定的账户，但被告并未如期履行还本付息的义务。截至2020年12月18日，被告郭孔大尚欠原告贷款本金99536.54元，利息及罚息3498.64元，合计103035.18元。后原告向被告催款未果，为此诉至法院。被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司未到庭应诉，亦未提交书面答辩。原告为证实其主张的事实，向本院提供如下证据：1.房屋按揭贷款申请表、《个人一手住房贷款合同》、借款凭证，以证明被告郭孔大因购房向原告借款160000元，被告江西省恒奥实业发展有限公司为上述借款承担阶段性连带保证责任；2.《个人贷款保证合同》、户籍信息表、承诺函，以证明被告郭冬林、胡玉姣为被告郭孔大的借款承担连带保证责任；3.逾期还款明细，以证明截至2021年2月3日，被告郭孔大尚欠原告借款本金92773.15元、利息及罚息1889.22元。鉴于被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司未到庭参加诉讼，本院依法对原告中国银行股份有限公司共青支行提交的证据进行审核。本院认为，原告中国银行股份有限公司共青支行提交的上述证据真实、合法，且能够证明原告所主张的事实，本院予以认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年9月19日，被告郭孔大因购买住房向原告中国银行股份有限公司共青支行申请贷款160000元，被告江西省恒奥实业发展有限公司同意为被告郭孔大提供连带责任保证，担保期限自贷款发放之日起，至办妥房屋抵押登记之日止。2015年12月1日，原告与被告郭孔大、江西省恒奥实业发展有限公司签订了一份《个人一手住房贷款合同》，约定（主要条款）：住房贷款金额160000元，贷款期限120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款采取按月等额本息还款；贷款利率实行浮动利率即中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率,浮动周期为12个月；首期还款日为放款日起经过一个还款周期后的17日；逾期贷款罚息为本合同约定的贷款利率加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人可以宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；被告江西省恒奥实业发展有限公司为上述贷款承担阶段性连带责任保证，即自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。但因贷款所购房屋无法办理房产证，故至今双方均未在房产登记部门办理抵押登记。2015年9月21日，被告郭冬林、胡玉姣向原告出具承诺函，并与原告签订《个人贷款保证合同》，表示愿意为被告郭孔大的上述贷款（包括本金、利息、复利、罚息、违约金、实现债权费用等）承担连带保证责任，保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。被告郭冬林、胡玉姣同意在主合同项下贷款提前到期时，对于主合同项下已发生的债务仍承担担保责任。2015年12月2日，原告向被告郭孔大发放了贷款160000元。贷款发放后，被告郭孔大未按照合同约定履行还款义务。截至2021年2月3日，被告郭孔大尚欠原告借款本金92773.15元、利息及罚息1889.22元。为此原告诉至本院，并提出如上诉请。上述事实，有原告中国银行股份有限公司共青支行的当庭陈述、户籍信息表、房屋按揭贷款申请表、承诺函、《个人一手住房贷款合同》《个人贷款保证合同》借款凭证及逾期还款明细等证据予以证实，且经庭审质证，可以认定。本院认为，原告中国银行股份有限公司共青支行与四被告分别签订的《个人一手住房贷款合同》以及《个人贷款保证合同》，系各方在平等自愿、协商一致的基础上签订的，合法有效，合同各方理应遵守。因被告郭孔大未按约偿还贷款本息，构成违约。现原告依据《个人一手住房贷款合同》的约定宣布被告郭孔大的全部借款提前到期，并据此要求被告郭孔大偿还借款本金92773.15元、利息及罚息1889.22元，共计94662.37元（截止至2021年2月3日），并支付自2021年2月4日起至款清之日止的利息（按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）、罚息（按贷款利率加收50%计付），合法有据，本院予以支持。另因被告郭冬林、胡玉姣自愿为上述债务承担连带保证责任，故原告要求被告郭冬林、胡玉姣对上述债务承担连带保证责任，合法有据，本院予以支持。因被告江西省恒奥实业发展有限公司为案涉借款提供了阶段性连带保证责任，且案涉抵押物未办理抵押登记，故原告要求被告江西省恒奥实业发展有限公司承担连带保证责任，本院予以支持。被告郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司在承担保证责任义务后，依法可对被告郭孔大享有追偿权。被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭孔大在本判决生效之日起七日内向原告中国银行股份有限公司共青支行偿还借款本金92773.15元、利息及罚息1889.22元，共计94662.37元（截止至2021年2月3日），并支付自2021年2月4日起至款清之日止的利息（按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）、罚息（按贷款利率加收50%计付）；二、被告郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司对上述第一项判决义务承担连带保证责任，并在履行连带保证责任后，有权向被告郭孔大追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1180.5元，由被告郭孔大、郭冬林、胡玉姣、江西省恒奥实业发展有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉费，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  熊奇奇二〇二一年二月十九日书记员  陈 杰