福建省泉州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽05民终926号 上诉人（原审被告）：林志高，男，汉族，1978年12月10日出生，住福建省晋江市。 上诉人（原审被告）：林宝霞，女，汉族，1980年6月17日出生，住福建省晋江市。 二上诉人的共同委托诉讼代理人：吴清清，福建佳汇律师事务所律师。 二上诉人的共同委托诉讼代理人：王晓冬，福建佳汇律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：泉州银行股份有限公司，住所地福建省泉州市丰泽区云鹿路**。 法定代表人：傅子能，该行董事长。 委托诉讼代理人：骆渟婷，福建建达（泉州）律师事务所律师。 原审被告：王坤育，男，1979年9月8日出生，住福建省晋江市新塘沙塘中心区。 上诉人林志高、林宝霞因与被上诉人泉州银行股份有限公司、原审被告王坤育金融借款合同纠纷一案，不服福建省泉州市丰泽区人民法院（2020）闽0503民初6557号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。 林志高、林宝霞上诉请求：撤销福建省泉州市丰泽区人民法院（2020）闽0503民初6557号民事判决，改判驳回泉州银行股份有限公司大部分诉讼请求。一二审诉讼费由泉州银行股份有限公司、铭基公司承担。事实和理由：泉州银行股份有限公司在起诉状中主张暂计到2020年3月17日的利息、罚息、复利为4275元，而在一审庭审中主张暂计到2020年9月27日利息、罚息、复利为171852.7元，该计算有错误。本案系借新还旧，王坤育不知道，不应承担担保责任。 泉州银行股份有限公司辩称，泉州银行股份有限公司在一审庭审中变更第一项诉讼请求为：“一、判令林志高、林宝霞立即偿还泉州银行股份有限公司借款本金379600元及利息、罚息、复利（自逾期之日2020年2月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷循环借款合同》约定计算），暂计至开庭前一日即2020年9月27日的利息、罚息、复利为48693.53元”。并没要求林志高、林宝霞支付利息、罚息、复利171852.7元。王坤育是林志高、林宝霞请来作担保人的，在签订担保合同时三方均清楚本案系借新还旧。故其仍应承担保证责任。 王坤育辩称，签订合同时王坤育没有看合同，银行工作人员也没有讲清楚本案系借新还旧，故王坤育不应承担担保责任。 林志高、林宝霞向一审法院起诉请求：1、判令林志高、林宝霞立即偿还泉州银行股份有限公司借款本金38万元及利息、罚息、复利（自逾期之日2020年2月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷循环借款合同》约定计算），暂计至2020年3月17日的利息、罚息、复利为4275元，以上合计384275元；2、判令王坤育对林志高、林宝霞的上述债务承担连带清偿责任；3．由林志高、林宝霞、王坤育承担本案案件受理费。在庭审中变更第一项请求为：判令林志高、林宝霞立即偿还泉州银行股份有限公司借款本金379600元及利息、罚息、复利（自逾期之日2020年2月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷循环借款合同》约定计算），暂计至开庭前一日即2020年9月27日的利息、罚息、复利为48693.53元。 一审法院认定，2018年9月30日林志高（甲方）与泉州银行股份有限公司（乙方）签订一份编号HTGRWD1180901460的《个人微贷循环借款合同》，约定：乙方同意授予甲方循环贷款额度人民币38万元，借款期限不超过18个月，借款年利率16.2%，还款方式按月结息，依约分期偿还借款本息。对逾期借款按合同利率加收50%计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利。由王坤育提供连带责任保证。担保范围：合同项下的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人应付的其他费用。担保期间：合同项下每一笔贷款到期或提前到期之日起两年。林志高在甲方处签名，并盖指印；其妻林宝霞在该合同共同借款人处签名，并盖指印；王坤育在保证人处签名，并盖指印；泉州银行股份有限公司在乙方处加盖公司公章及负责人私章。合同签订后，泉州银行股份有限公司依约向借款人发放了贷款38万元。截至2020年9月27日，林志高、林宝霞尚欠借款本金379600.06元、利息、罚息、复利48693.53元。 一审法院认为，泉州银行股份有限公司有国家颁布的金融许可证，具有从事金融业务的主体资格。《个人微贷循环借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。泉州银行股份有限公司依约向林志高、林宝霞发放了全部贷款，但林志高、林宝霞未能依约按时足额偿还借款本息，已构成违约。泉州银行股份有限公司起诉要求该林志高、林宝霞偿还尚欠的借款本金及依照合同约定计算的利息、罚息、复利，合法有据，应予支持。林志高、林宝霞在合同已明确约定了借款利率、罚息复利利率及计算方式的情况下，反复要求泉州银行股份有限公司提供利息、罚息、复利的计算方式，却又没能指出泉州银行股份有限公司所主张的利息、罚息、复利金额的计算错误所在亦未提供任何反驳证据，该抗辩意见缺乏理据，不予采纳。王坤育自愿为林志高、林宝霞的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，其保证方式、范围、期间明确，保证合法有效。泉州银行股份有限公司在保证期限内向王坤育主张权利，应予支持。王坤育承担了保证责任后，有权向林志高、林宝霞追偿。案涉借款合同的标题下方明确标明“（适用于重组业务）”，且合同第三条明确载明：“循环贷款额度向下的具体每笔贷款用途为：偿还编HTGRWD1161000070的《个人微贷循环借款合同》项下各笔未结清的贷款本息”，林志高、林宝霞、王坤育均在合同落款处签字并按手印，且在合同骑缝加盖手印，而庭审中，林志高、林宝霞、王坤育抗辩称王坤育对本案借款特别是借款用途不知情，对提供担保不知情不理解，显然缺乏理据，不合常理。王坤育作为年满18周岁的完全民事行为能力人，与银行签订合同，为借款人提供连带责任保证担保，并在合同骑缝及合同落款“保证人”处签字并按手印，应认定其清楚合同内容，愿意接受合同法律后果的约束，故对其不承担保证责任的辩解不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定。判决如下：一、林志高、林宝霞应于判决生效之日起十日内偿还泉州银行股份有限公司借款本金379600.06元及截至2020年9月27日的利息、罚息、复利48693.53元，并支付自2020年9月28日起至款项实际还清之日止以尚欠本金为基数按中国人民银行逾期付款的有关规定及编号为HTGRWD1180901460号《个人微贷循环借款合同》约定计算的利息、罚息、复利；二、王坤育对林志高、林宝霞的上述全部债务承担连带清偿责任；被告王坤育在承担了保证责任后，有权向林志高、林宝霞追偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7724.4元，减半收取计3862.2元，由林志高、林宝霞、王坤育负担。 二审中，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：林志高、林宝霞向本院提供的一份其与泉州银行股份有限公司临江支行之间的另案金融借款合同纠纷，法院送达给其的传票以及泉州银行股份有限公司临江支行的起诉状，因该传票与起诉状与本案无关，故不足以证明本案事实。 本院认为，林志高、林宝霞、王坤育与泉州银行股份有限公司签订的《个人微贷循环借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律、法规的效力性强制性规定，合同合法有效，各方当事人均应按合同约定履行相应的权利义务。合同签订后泉州银行股份有限公司依约向林志高、林宝霞发放了贷款，林志高、林宝霞未按时足额偿还借款本息，已构成违约。本案合同第一条内容明确载明：“新贷款用途用于偿还借款人在贷款人处尚未结清的贷款余额”。泉州银行股份有限公司并无隐瞒借新还旧的事实，王坤育自愿在该合同的保证人处签名，并加盖指印，为林志高、林宝霞的上述债务提供连带保证担保，意思表示真实，保证合法有效。故泉州银行股份有限公司在保证期限内向王坤育主张权利，一审予以支持，并无不当。根据一审庭审笔录，泉州银行股份有限公司在一审庭审中变更诉讼请求第一项为：“一、判令林志高、林宝霞立即偿还泉州银行股份有限公司借款本金379600元及利息、罚息、复利（自逾期之日2020年2月21日起至实际清偿之日止按《个人微贷循环借款合同》约定计算），暂计至2020年9月27日（开庭前一日）的利息、罚息、复利为48693.53元”。并非主张暂计到2020年9月27日利息、罚息、复利为171852.7元。故林志高、林宝霞上诉提出泉州银行股份有限公司在一审庭审中变更诉讼请求“暂计到2020年9月27日利息、罚息、复利为171852.7元”，利息计算有误的上诉主张与事实不符，本院不予采纳。其提供另案中银行对利息、罚息、复利存在的问题与本案无关，不足以证明本案事实。 综上所述，林志高、林宝霞上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费7724.4元，由林志高、林宝霞负担。 本判决为终审判决。 审判长  林培阳 审判员  张国琴 审判员  郑 励 二〇二一年二月二十五日 书记员  黄司宪 附：本案适用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件做出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。