福建省南安市人民法院             民事判决书             （2021）闽0583民初1932号                               案由                       金融借款合同纠纷                       是否公开审理                       是                               立案             日期                       2021年2月3日                       适用程序                       简易程序                               原告                       原告中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地：南安市。             负责人刘梅莲，该支行行长。             委托代理人黄振裕、林家桢，该支行职员。                               被告                       被告黄育瑟，女，1961年12月29日出生，汉族，住南安市。             被告黄哲乐，男，1961年9月13日出生，汉族，住南安市。                               原告诉讼请求                       1.解除原被告签订的编号为35020120160044758的《个人担保借款合同》；             2.判令被告黄育瑟、黄哲乐立即归还原告贷款本金43949.56元及尚欠的利息、罚息、复利（截至2021年2月22日为2052.71元，此后产生的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行相关规定计算至贷款本息清偿日止）;             3.判令原告有权对被告黄育瑟、黄哲乐提供的借款抵押物（南安市柳城办事处成功街成功商住楼6层602室的房产）拍卖、变卖所得价款优先受偿;             4.判令各被告承担本案全部诉讼费用。                               被告             答辩             意见                       被告黄育瑟、黄哲乐均未到庭参加诉讼也未提交答辩状。                               本院             认定             事实             证据                       2016年6月12日，原告（贷款人、抵押权人）与被告黄育瑟（借款人、抵押人）、抵押人黄哲乐签订《个人担保借款合同》，约定：借款金额为200000元，用于借款人购买干鲜等；借款期限5年，具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮35%，实际执行6.4125%；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，按合同约定调整方式进行浮动；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每月20日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款，提前行使担保权；黄育瑟、黄哲乐以南安市柳城办事处成功街成功商住楼6层602室的房产提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。黄哲乐于同日出具《共同还款承诺书》给原告，为原告与黄育瑟签订的《个人担保借款合同》项下的贷款200000元承担共同还款责任。2016年6月24日，原告发放贷款200000元给黄育瑟用于购房干鲜等，执行年利率6.4125%。2016年6月16日，双方到南安市国土资源局办理了南房他证押字第******号《他项权利证书》。黄育瑟、黄哲乐未能按合同约定还款方式按时足额还款，截至2021年2月22日，尚欠原告借款本金43949.56元及利息、罚息、复利2052.71元。另查明，黄育瑟、黄哲乐于1990年6月17日登记结婚，系夫妻关系。                               裁判             理由                       原告、被告签订的《个人担保借款合同》合法有效，房地产抵押依法至南安市国土资源局办理了《他项权利证书》，抵押权自登记时设立。黄育瑟向原告借款200000元，但未能按合同约定的还款方式按时足额还款，尚欠借款本金43949.56元及相应利息，原告有权依照合同约定解除合同，要求黄育瑟偿还尚欠借款本金及利息，并支付罚息、复利。黄育瑟的配偶黄哲乐应依照《共同还款承诺书》约定，承担共同还款责任。上述债权，原告有权以拍卖、变卖黄育瑟、黄哲乐的抵押财产所得价款优先受偿。                               法律             依据                       《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第(一)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条                               裁判             主文                       一、解除中国农业银行股份有限公司南安市支行与被告黄育瑟、黄哲乐于2016年6月12日签订的《个人担保借款合同》；             二、被告黄育瑟、黄哲乐应于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金43949.56元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和《个人担保借款合同》的约定计算，其中截至2021年2月22日利息、罚息、复利为2052.71元）；             三、上述债权，原告中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以拍卖、变卖被告黄育瑟、黄哲乐的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南安市国土资源局南房他证押字第******号《他项权利证书》登记的房地产为准］。                               诉讼             费用                       本案受理费1046元，减半收取为523元，由被告黄育瑟、黄哲乐负担。                               上诉             权利                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。                               落款             盖章                       审 判 员  王碧莲                                                             二〇二一年二月二十五日                         书 记 员 吴桂菊             速 录 员 陈佳凤