河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终1848号上诉人（原审原告）：商丘归德资产管理有限公司，住所地：商丘市示范区平安办事处中州南路与南京路交叉口公共资源交易中心1813室，统一社会信用代码：91411400MA46UY4T96。法定代表人：崔凯，该公司董事长。委托诉讼代理人：王志军，河南千盈律师事务所律师。委托诉讼代理人：何小高，河南千盈律师事务所律师。上诉人（原审被告）：大通肠衣（商丘）有限公司，住所地：商丘市经济技术开发区北海路东段南侧,统一社会信用代码：9141140071673558X6。法定代表人：郭祥金，该公司经理。委托诉讼代理人：宁春勇，海南云联律师事务所律师。上诉人（原审被告）：郭祥金，男，汉族，1972年9月27日出生，住河南省商丘市睢阳区。委托诉讼代理人：宁春勇，海南云联律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：商丘弘鑫投资担保有限公司，住所地：商丘市南京路应天国际广场A座四层，统一社会信用代码：91411400554245595W。法定代表人：宋晓品。诉讼代表人：商丘弘鑫投资担保有限公司破产管理人。负责人：赵儒仓。委托诉讼代理人：王超，系商丘弘鑫投资担保有限公司破产清算案件的留守人员。委托诉讼代理人：荣艳午，河南京港律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：宋江东，男，汉族，1970年11月26日出生，住郑州市。被上诉人（原审被告）：周桂杰，女，汉族，1978年7月2日出生，住商丘市睢阳区。被上诉人（原审被告）：郭芳，女，汉族，1972年11月15日出生，住商丘市睢阳区。原审第三人：河南省青年企业家协会，住所地：郑州市金水路17号,统一社会信用代码：514100006856544797。上诉人商丘归德资产管理有限公司、上诉人大通肠衣（商丘）有限公司、上诉人郭祥金与被上诉人商丘弘鑫投资担保有限公司、宋江东、周桂杰、郭芳及原审第三人河南省青年企业家协会债权转让合同纠纷一案，不服河南省郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初12065号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月28日立案，依据《最高人民法院关于民事诉讼程序繁简分流改革试点实施办法》第十八条规定，本案由李剑锋独任审理。上诉人商丘归德资产管理有限公司的委托诉讼代理人王志军、何小高，上诉人大通肠衣（商丘）有限公司的法定代表人郭祥金及该公司的委托诉讼代理人宁春勇，上诉人郭祥金及其委托诉讼代理人宁春勇，被上诉人商丘弘鑫投资担保有限公司的委托诉讼代理人王超、荣艳午到庭参加了诉讼。被上诉人宋江东、周桂杰、郭芳及原审第三人河南省青年企业家协会经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。商丘归德资产管理有限公司上诉请求：1、依法判令维持（2020）豫0105民初12065号民事判决书第一项、第二项，增加判令大通肠衣（商丘）有限公司支付商丘归德资产管理有限公司违约金15万元，商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰、郭芳对15万元违约金承担连带清偿责任；二、本案一、二审诉讼费、保全费等费用均由大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金、商丘弘鑫投资担保有限公司、宋江东、周桂杰、郭芳承担。事实与理由：一、一审法院未支持违约金，不符合合同约定和法律规定。1、大通肠衣（商丘）有限公司严重违约，应当支付违约金。2017年4月7日，商丘归德资产管理有限公司与大通肠衣（商丘）有限公司之间签订的《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》第十八条中明确约定“借款人除向贷款人支付违约金行为发生时借款金额5%的违约金外；还应当赔偿因此给贷款人造成的经济损失（包括但不限于律师费、住宿费、交通费等损失）”。根据《合同法》第一百一十四条规定：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。大通肠衣（商丘）有限公司在贷款到期后未履行还本付息义务，应当承担违约责任，支付约定的违约金。2、各保证人依约、依法应对违约金承担连带保证责任。2017年4月7日《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》第十条约定，商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰对合同项下贷款提供连带责任保证担保。担保范围包括合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金和贷款人实现债权的费用，以及合同被撤销、宣告无效或解除情形下借款人有义务向贷款人偿付的全部债务。因此，商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰应当对15万元违约金承担连带保证责任。二、大通肠衣（商丘）有限公司为骗取国开行贷款提供虚假贷款资料，虚构贷款用途，高利转贷他人，已经涉嫌刑事犯罪，一审法院本应将本案移送至公安机关立案侦查却未移送，与法不符。1、商丘归德资产管理有限公司受让债权后在催收过程中，委托专业机构进行尽调的过程中，发现大通肠衣（商丘）有限公司存在伪造贷款资料，骗取贷款的情形；2、大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金在一审庭审中，自认贷款300万元，贷款发放后其将300万中的100万元转贷给他人使用，牟取非法利益，涉嫌高利转贷罪。3、商丘弘鑫投资担保有限公司以及商丘弘鑫投资担保有限公司破产管理人曾共同向一审法院出具《情况说明》，称其在协助国开行进行债务催收过程中，对贷款企业进行实地走访、摸排发现，大通肠衣（商丘）有限公司在2015年贷款时，为骗取国开行贷款，同时，骗取商丘弘鑫投资担保有限公司提供担保，实际控制人宋江东向国开行提供的购销合同、资产负债表、利润表均是造假。贷款下来后，贷款也并未用于企业生产经营，而是挪用于民间高息理财。2016年、2017年续贷时，提供的仍是虚假贷款资料。综上，以上事实足以证明本案已经涉嫌经济犯罪，依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，应当将本案移送至公安机关，依法追究相关人员的刑事责任，追回涉案财产，挽回国有资产损失。大通肠衣（商丘）有限公司答辩称，1、商丘归德资产管理有限公司并非国家银行机构，判决中应当只是本金利息；2、本案是新贷还旧贷，新担保人并不知情，依法应当不承担相关连带保证责任。3、本案并没有刑事犯罪，商丘归德资产管理有限公司提供的情况说明，并没有相关人员进行签字，而且也与事实不符，且商丘弘鑫投资担保有限公司以同样的模板向所有的它涉及的公司都提供了同样情况说明，因此存在串通造假的行为。大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金上诉请求：1、依法撤销河南省金水区人民法院(2020)豫0105民初12065号民事判决书；2、依法将本案移送至商丘市梁园区人民法院审理或发回重审；3、本案一、二审诉讼费用由商丘归德资产管理有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司承担。事实与理由;河南省金水区人民法院(2020)豫0105民初12065号民事判决书存在无管辖权、程序严重错误、法律依据错误，依法应当撤销并移送或者发回重审。一、本案开庭审理发生在大通肠衣（商丘）有限公司提出管辖权异议上诉期间，一审法院尚未确定管辖权的情况下开庭审理,存在错误。大通肠衣（商丘）有限公司在本案中提出管辖权异议，郑州市金水区人民法院作出(2020)豫0105民初12065号民事裁定书驳回了管辖权异议，但大通肠衣（商丘）有限公司针对该裁定提出上诉，直到大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金制作本上诉状之日,大通肠衣（商丘）有限公司并未收到郑州市中级人民法院有关本案管辖权的终审裁定。因此,在本案尚未确定管辖权的基础上进行的审理，依法应当撤销。二2、该判决第15页第二段查明了商丘弘鑫投资担保有限公司目前破产案件在商丘市睢阳区人民法院受理。依据《破产法》第21条之规定:“人民法院受理破产申请后，有关债务人的民事诉讼，只能向破产申请的人民法院提起。”本条规定为专属管辖，因此郑州市金水区人民法院没有管辖权。本案管辖法院应当为商丘市睢阳区人民法院。一审法院在明知商丘弘鑫投资担保有限公司目前破产却留置管辖权，属于管辖权错误。三、一审程序采用简易程序错误。本案不适宜采用简易程序审理。1、本案牵涉到6名被告，一个第三人，属于被告众多。2、本案债权最早发生在2015年，经过两次续贷，担保人发生了根本性变化,又经过数次债权转移，案情复杂。3、本案争议较大，本案贷款并没有直接打入大通肠衣(商丘)有限公司账户中,商丘弘鑫投资担保有限公司收取的保证金高达78万元,又要求强行入会员并收取了100万元的会费。四、商丘归德资产管理有限公司主体不适格，大通肠衣（商丘）有限公司有证据证明2019年12月12日，商丘归德投资担保有限公司已经将整体债权打包出售给郑州富泽电子科技有限公司，并且郑州富泽电子科技有限公司已经履行该转让合同，将有关转让款支付给了商丘归德投资担保有限公司，因此本商丘归德投资担保有限公司不具备原审原告资格。一审判决对此没有认定属于事实认定错误。五、本案判决事实认定错误，本案中商丘弘鑫投资担保有限公司向大通肠衣（商丘）有限公司收取了除了18万元风险准备金之外还有60万元贷款保证金。该笔款项应当在债务中予以扣除，由商丘弘鑫投资担保有限公司承担60万元。六、新贷的担保人不应承担旧贷的担保责任。2016年贷款担保人是郭祥金、郭芳，2017年担保人是郭祥金、宋江东、周桂杰，担保人已经发生了变化,因为对贷款都是由商丘弘鑫投资担保有限公司负责全权办理,担保人并不知道是借新还旧的方式，仍以为是一笔新贷款，所以才愿意承担担保责任。依据《最高院关于适用有关担保制度的解释》第16条之规定:“新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人民法院不予支持。”本案中商丘归德资产管理有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司又没有提出但书证据,因此该判决存在错误。综上一审判决存在无管辖权、程序严重错误，事实认定错误，请求二审法院依法支持大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金的上诉请求。商丘归德资产管理有限公司答辩称，本案属于约定管辖，且二审法院驳回大通肠衣（商丘）有限公司的管辖权异议。1、一审过程中，大通肠衣（商丘）有限公司提出管辖权异议，被一审法院驳回后，其又上诉到郑州中院，郑州中院于2020年11月26日作出（2020）豫01民辖终769号民事裁定书，驳回了大通肠衣（商丘）有限公司的上诉。而且，根据借款合同的约定，本案约定的管辖法院即为郑州市金水区人民法院。2、商丘弘鑫投资担保有限公司破产，不影响本案的管辖。本案主债务人是大通肠衣（商丘）有限公司，商丘弘鑫投资担保有限公司系本案保证人，是从债务人。根据最高人民法院《关于审理企业破产案件若干问题的规定》第二十条“人民法院受理企业破产案件后，对债务人财产的其他民事案件执行程序应当中止。以债务人为被告的其他债务纠纷案件，根据下列不同情况分别处理：（四）债务人系从债务人的债务纠纷案件继续审理”。因此，本案应当由郑州市金水区人民法院审理。一审适用简易程序合法且庭审前已经告知大通肠衣（商丘）有限公司适用简易程序，大通肠衣（商丘）有限公司并无异议，现在又提出异议，干扰诉讼。对于商丘归德资产管理有限公司主体资格问题，一审已经查明，债权并未进行转让，商丘归德资产管理有限公司是债权的所有权人，具备原告主体资格；3、大通肠衣（商丘）有限公司向商丘弘鑫投资担保有限公司缴纳的60万元保证金，系大通肠衣（商丘）有限公司与商丘弘鑫投资担保有限公司之间的法律关系，与债权人商丘归德资产管理有限公司无关，不应在本案中扣除。2013年11月7日，国开行河南省分行与商丘弘鑫投资担保有限公司签订《协议书》约定商丘弘鑫投资担保有限公司将4000万元保证金存入其在国开行开立的账户，作为双方后续合作项目的预存保证金；且在借款合同中亦约定由商丘弘鑫投资担保有限公司按贷款金额20%将自有资金存入担保金账户。因此，60万元保证金系商丘弘鑫投资担保有限公司所缴纳，与大通肠衣（商丘）有限公司没有任何关系,60万元保证金系大通肠衣（商丘）有限公司与商丘弘鑫投资担保有限公司之间的法律关系，与债权人无关，不应在本案中扣除；4、2017年借款合同中担保人是郭祥金、宋江东、周桂杰，该三人均是大通肠衣（商丘）有限公司的股东，郭祥金又是大通肠衣（商丘）有限公司的法定代表人，且2016年、2017年均是借新还旧，郭祥金均是保证人，大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金称其不知道是借新还旧，无证据支持。本案有证据显示大通肠衣（商丘）有限公司已经涉嫌高利转贷，应依法移送公安机关。大通肠衣（商丘）有限公司在一审答辩状中，自称贷款下发后300万元中的100万元进入了第三人账户，涉及非法转贷；一审庭审中，大通肠衣（商丘）有限公司称这100万元的去处是以入会名义转给了另一家公司。法官要求大通肠衣（商丘）有限公司在庭后提交相关证据，但是大通肠衣（商丘）有限公司始终未提交。3、商丘弘鑫投资担保有限公司及破产管理人庭后提交了《情况说明》，商丘弘鑫投资担保有限公司在债务催收过程中，也发现大通肠衣（商丘）有限公司存在高利转贷的行为。另外，2016年借款合同中第17条第十项明确约定，保证人承诺当本合同项下贷款资金用于借新还旧时，保证人仍然对本合同项下全部本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用承担连带保证责任。综上，本案已经涉及刑事犯罪，依据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题》第十一条“人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察机关”的规定，本案应当移送公安机关。商丘弘鑫投资担保有限公司答辩称，1、根据企业破产法第20条之规定，金水区人民法院具有管辖权。2、关于78万元，大通肠衣（商丘）有限公司说是商丘弘鑫投资担保有限公司收取的，没有事实和法律依据。78万元中其中18元为风险准备金，60万元为保证金，商丘弘鑫投资担保有限公司并未收取以上款项。3、关于商丘弘鑫投资担保有限公司出具的情况说明是在商丘弘鑫投资担保有限公司留守人员向管理人反映相关事实情况后，管理人根据留守人员反映的情况出具的，并不存在大通肠衣（商丘）有限公司所说的向所有相关公司出具了该情况说明，至于是否涉嫌刑事犯罪，依法由法院予以决定。4、关于大通肠衣（商丘）有限公司主张，交了100万的会费，没有事实和法律依据。宋江东、周桂杰、郭芳及河南省青年企业家协会未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。商丘归德资产管理有限公司向一审法院提出诉讼请求：1、大通肠衣（商丘）有限公司偿还商丘归德资产管理有限公司本金300万元、罚息37.5805万元、违约金15万元、律师费15.1032万元等共计367.6837万元（罚息暂计至2019年12月20日，之后罚息计算至实际偿还之日止）；2、商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰、郭芳对上述债务承担连带偿还责任；3、本案产生的一切诉讼费、保全费等费用均由大通肠衣（商丘）有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰、郭芳承担。一审法院认定事实：1、2013年11月7日，国家开发银行股份有限公司河南省分行（甲方）与商丘弘鑫投资担保有限公司（乙方）签订《合作协议书》，主要约定：甲乙双方密切、系统合作，发挥国家开发性金融机构的融资优势和乙方中小企业信用担保机构的作用，“组织化、系统化、专业化、批发式”的支持河南省经济及中小企业发展，以融资带动社会信用建设。甲方同意贷款的项目，乙方应积极组织借款人落实贷款条件，配合甲方与借款人签订《借款合同》，同时与甲方签订《保证合同》。借款合同签订后，借款人向乙方提交《提款申请书》和《开户申请书》，乙方向甲方移交开户所需资料并出具《同意放款通知书》，由甲方开立借款人账户并发放贷款。在甲方贷款资金发放日之前，乙方须按不少于担保金额15%的比例，将保证金存入在甲方开立的保证金专门账户中。作为双方合作的附加条件，乙方需将合作额度的20%，即4000万元，存入乙方在甲方开立的账户，作为双方后续合作项目的预存保证金。2、2014年3月5日，商丘弘鑫投资担保有限公司向其在国家开发银行股份有限公司河南省分行开设的保证金专户（41101560034812360000）汇款2950万元和1050万元，合计4000万元。3、2015年3月10日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与大通肠衣（商丘）有限公司（借款人），商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司），河南省青年企业家协会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2015年3月11日至2016年3月10日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额20%将自有资金存入该账户等。同日，国家开发银行股份有限公司通过河南省青年企业家协会账户向大通肠衣（商丘）有限公司账户发放贷款300万元。4、2016年3月10日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与大通肠衣（商丘）有限公司（借款人），商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司），郭祥金、郭芳（保证人），河南省青年企业家协会（信用协会）签订《中小企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2016年3月10日至2017年3月9日止；保证人为借款人提供连带责任保证担保；信用协会在贷款人经办分行开立风险准备金账户，用于归集借款人交纳的风险准备金，风险准备金金额为申请贷款额度的6%；担保公司在贷款人经办分行开立担保金账户，并按贷款金额15%将自有资金存入该账户等。同日，大通肠衣（商丘）有限公司向国家开发银行股份有限公司出具《借据》，主要载明：借款人名称：大通肠衣（商丘）有限公司，贷款人经分办行：国家开发银行股份有限公司河南省分行，信用协会：河南省青年企业家协会，贷款期限：一年，贷款发放日期：2016.3.10，贷款金额：300万元，备注：2016年3月10日，我公司与国家开发银行股份有限公司、信用协会等签订借款合同。国家开发银行股份有限公司将贷款资金划入信用协会在贷款人经办分行开立的存款账户时，我公司即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、我公司已收到贷款，我公司将按借款合同约定履行相关义务并承担还款等相关责任。5、2017年4月7日，国家开发银行股份有限公司（贷款人）与大通肠衣（商丘）有限公司（借款人）、商丘弘鑫投资担保有限公司（担保公司）、郭祥金、宋江东、周桂杰（保证人）、第三人河南省青年企业家协会（信用协会）签订《中小微企业贷款借款合同》，主要约定：借款金额为300万元，借款期限从2017年4月7日至2018年4月6日止；本合同项下借款利率为本合同项下第一笔借款的提款日中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率（年利率）基础上上浮20%，本合同项下借款利率随中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率的调整而调整，借款利率的调整日为中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率的调整日，调整后的利率为调整日中国人民银行公布的同期限档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%。本合同项下逾期借款或者挪用借款从逾期或者挪用之日起按罚息利率计收利息，直至逾期借款归还或者挪用行为得到纠正为止，罚息利率的计算标准为：1、本合同项下逾期借款罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×150%；2、本合同项下挪用借款罚息利率=依本合同约定所执行的借款利率×200%；3、如果同一笔借款既逾期又挪用，罚息利率按照挪用借款罚息利率执行。贷款人对借款人不能按期支付的利息计收复利，对不能按期支付逾期借款或者挪用借款的利息（包括复利、罚息）按相应的罚息利率计收复利。担保公司为本合同项下借款向贷款人提供连带责任保证担保。担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，以及本合同被撤销、宣告无效或解除情形下应由借款人承担的全部债务，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。保证人郭祥金、宋江东、周桂杰分别为本合同项下借款项贷款提供连带责任保证担保，担保范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、补偿金、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用，以及本合同被撤销、宣告无效或解除情形下借款人有义务向贷款人偿付全部债务，保证期间为本合同项下借款到期之日起两年。当发生贷款违约时，贷款人可以直接划扣风险准备金账户和担保公司保证金专户或其他账户中的资金（含本金、利息），同时可以追索担保公司和（或）保证人的无限连带责任。当担保公司保证金专户或者其他账户中的余额合计少于借款人在本合同项下约定的比例时，贷款人有权要求担保公司补足差额部分。根据贷款人授权，具体负责本合同签订、贷后管理等相关事宜的贷款人分支机构，贷款人经办分行依本合同约定所作出的上述行为视同贷款人的行为。同日，大通肠衣（商丘）有限公司向国家开发银行股份有限公司出具《借据》，主要载明：借款人名称：大通肠衣（商丘）有限公司，贷款人经分办行：国家开发银行股份有限公司河南省分行，信用协会：河南省青年企业家协会，贷款期限：12个月，贷款发放日期：2017.4.7，贷款金额：300万元，备注：2017年4月7日，我公司与国家开发银行股份有限公司、信用协会等签订借款合同。国家开发银行股份有限公司将贷款资金划入信用协会在贷款人经办分行开立的存款账户时，我公司即视为国家开发银行股份有限公司已发放贷款、我公司已收到贷款，我公司将按借款合同约定履行相关义务并承担还款等相关责任。6、2017年4月7日，国家开发银行河南省分行向河南省青年企业家协会在该行开设的存款账户中汇入包含被告大通肠衣（商丘）有限公司等3家借款公司（每家300万元）的借款合计900万元。7、国家开发银行股份有限公司河南省分行出具的《商丘弘鑫担保项目企业风险准备金情况表》显示，截至2018年7月31日，大通肠衣（商丘）有限公司缴纳的18万元风险准备金尚余180000元，欠付国开行借款本金300万元、利息26752.55元。8、商丘归德资产管理有限公司提交EMS快递寄件人存单显示：寄件人：国家开发银行河南省分行，收件人：郭祥金、宋江东、周桂杰，寄件时间：2018年，备注：邮寄贷款催收文件。9、2019年3月14日，国家开发银行河南省分行向商丘弘鑫投资担保有限公司发出《逾期贷款催收通知书》，上主要载明：借款人大通肠衣（商丘）有限公司，担保人商丘弘鑫投资担保有限公司，贷款余额300万元，该款已于2017年4月6日到期，尽快归还并结清利息。2019年3月15日，被告商丘弘鑫投资担保有限公司向国家开发银行股份有限公司河南省分行出具《回执单》，上主要载明：你行发送的《逾期贷款催收通知书》我单位已收到。10、2019年6月17日，国家开发银行河南省分行（转让方）与河南资产管理有限公司（受让方）签订《资产转让合同》，主要约定：转让标的为合同附件一《资产明细表》中所列的债权资产包，该资产包整包资产截至交易基准日的债权本金余额为人民币12800万元，截至交易基准日（2018年7月31日）的利息总额为人民币8606933.78元，截至交易基准日的债权合计为人民币136606933.78元。其中，附件一《资产明细表》中所列大通肠衣（商丘）有限公司的借款本金为300万元，利息26752.55元，共计3026752.55元。11、2019年7月11日，国家开发银行河南省分行和河南资产管理有限公司在大河报AI.11版发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，上载明：根据国家开发银行河南省分行和河南资产管理有限公司达成的债权转让安排，国家开发银行河南省分行已将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的债权及担保合同项下全部权利（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿权、利息债权及转让方已缴纳的诉讼费、保全费等），依法转让给河南资产管理有限公司。河南资产管理有限公司作为上述债权的受让方，现公告要求债务人及其担保人从公告之日起立即向河南资产管理有限公司履行主债合同权及担保合同约定的还本付息义务或者相应担保责任。清单中显示：截止2018年7月31日，大通肠衣（商丘）有限公司贷款金额300万元，欠息2.68万元，保证人郭祥金、宋江东、周桂杰。12、2019年11月1日，河南资产管理有限公司（甲方）与原告商丘归德资产管理有限公司（乙方）签订《债权转让合同》，主要约定：截至基准日，转让标的债权本金余额为人民币128000000元，利息为人民币23415051.68元，合计人民币151415051.68元，标的债权的账面余额详见本合同附件一。其中，附件一《标的债权明细》中所列被告大通肠衣（商丘）有限公司的借款本金为300万元，利息332208.92元，共计3332208.92元。13、2019年11月14日，河南资产管理有限公司和商丘归德资产管理有限公司在河南法制报第15版发布《债权转让通知暨债务催收联合公告》，上载明：根据河南资产管理有限公司和商丘归德资产管理有限公司达成的债权转让安排，河南资产管理有限公司已将其对公告清单所列债务人及其担保人享有的主债权及担保合同项下全部权利（包括但不限于担保债权、违约金债权、损失赔偿权、利息债权及转让方已缴纳的诉讼费、保全费等），依法转让给商丘归德资产管理有限公司。商丘归德资产管理有限公司作为上述债权的受让方，现公告要求债务人及其担保人从公告之日起立即向商丘归德资产管理有限公司履行主债权及担保合同约定的还本付息义务或者相应担保责任。清单中显示：截止2019年10月20日，大通肠衣（商丘）有限公司贷款金额300万元，欠息33.22万元，保证人郭祥金、宋江东、周桂杰。14、商丘弘鑫投资担保有限公司的国家开发银行股份有限公司河南省分行保证金专户（41101560034812360000）流水显示，截至2017年9月21日该保证金账户余额为5886.77元。15、诉讼中，一审法院询问国家开发银行股份有限公司河南省分行贷款经办人员，该工作人员称：涉案借款是政策性小微企业贷款，国开行最早是2007年开始做批发直贷业务，基本模式是与河南省青年企业家协会等协会以及专业担保公司建立专业合作机制，对省内中小企业客户给予流动贷款支持，涉及本案商丘弘鑫投资担保公司2013年10月获得我行准入，并签订了合作协议按照合作协议额度2亿元。在该业务模式当中信用协会对各中小企业客户进行初审，并向我行进行推荐，协会在我行分别开立了两个账户，一个是贷款资金账户，一个是一般存款户，贷款资金账户用于发放、回收我行贷款，一般存款户专门用于存放中小企业缴纳的风险准备金。我行收到协会推荐的客户后对该中小企业开展评审，评审通过后与借款人、信用协会以及弘鑫担保公司签订四方借款合同，根据合同约定发放贷款。我行按批次项目将贷款发放至信用协会在我行开立的账户，然后再将该笔贷款资金支付给信用协会再结算代理行——中国银行开立的账户上。后由代理行将该整批次借款分别支付于各借款人在中国银行开立的账户。弘鑫担保公司对所有项目提供连带责任担保。所有贷款均为1年，一般情况下贷款到期后，各借款人将还款资金转入信用协会在中国银行的账户，由信用协会归集该期项目所有企业还款资金后，统一转入其在我行开立的贷款账户。如果企业未能按时偿还我行贷款，根据合同约定我行可直接扣划企业缴纳的风险准备金和弘鑫担保公司的担保保证金，用于归还我行贷款。我行根据信用协会和弘鑫担保公司推荐，经我行评审通过后，决定是否与企业签订新的借款合同。但2015年，2013年第66批项目（2014年放的款）中9家有4家没有按时还本，我行从弘鑫担保公司保证金账户和青企协风险准备金账户划扣偿还。偿还后我行对该批项目进行续贷，钱又发放到企业账户。2015年后，我行根据人民银行和银保监会的借新还旧政策，对存在临时性经营困难的中小企业客户通过借新还旧方式进行续贷，具体模式如下：第一种模式是首先借款到期后企业清偿上一期借款利息确保不欠息，我行根据信用协会和弘鑫担保公司的推荐，评审通过后与企业、信用协会、弘鑫担保公司签订四方新的借款合同，贷款直接发放信用协会在我行开立的资金账户后，直接扣划上一期项目到期贷款。另一种模式是借款到期后企业清偿上一期借款利息确保不欠息，我行根据信用协会和弘鑫担保公司的推荐，评审通过后与企业、信用协会、弘鑫担保公司签订四方新的借款合同，贷款直接发放信用协会在我行开立的贷款资金账户，由信用协会转入弘鑫担保公司在我行开设的保证金账户后再由我行划扣上一期项目到期贷款（如2016年5月18日，河南省青年企业家协会向弘鑫担保公司在国开行河南省分行的保证金专户汇款2700万元，随即划扣）。两种模式都是以借新还旧的方式进行续贷，前一期贷款合同已经履行完毕，之前的合同权利义务全部终结了。16、河南省商丘市睢阳区人民法院于2020年9月10日作出（2020）豫1403破8号民事裁定书裁定受理商丘弘鑫投资担保有限公司破产清算一案。一审法院认为，国家开发银行股份有限公司与大通肠衣（商丘）有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰于2017年4月7日签订的用于借新还旧的《中小微企业贷款借款合同》系各方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，一审法院予以确认。国家开发银行股份有限公司如约履行了发放贷款的义务，大通肠衣（商丘）有限公司未按时履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担偿还借款本金并支付利息、罚息、复利的违约责任。现商丘归德资产管理有限公司经债权转让依法取得涉案债权，并公告通知了债务人和担保人，故商丘归德资产管理有限公司主张大通肠衣（商丘）有限公司偿还实际欠付的借款本金并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，合法、有据。截止2018年7月31日，大通肠衣（商丘）有限公司欠付国开行借款本金300万元，利息、复利、罚息26752.55元，风险准备金剩余180000元，扣除上述风险准备金后，大通肠衣（商丘）有限公司欠付借款本金2846752.55元。商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰作为涉案借款连带责任保证人，应对大通肠衣（商丘）有限公司的上述债务承担连带保证责任。又因商丘弘鑫投资担保有限公司的破产申请已由河南省商丘市睢阳区人民法院于2020年9月10日受理，故商丘弘鑫投资担保有限公司的保证范围应为剩余借款本金2846752.55元及截止到2020年9月9日的利息、罚息、复利。商丘归德资产管理有限公司的其他诉讼请求，证据不足，一审法院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、大通肠衣（商丘）有限公司于本判决生效后十日内偿还商丘归德资产管理有限公司借款本金2846752.55元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利自2018年8月1日起，以本金2846752.55元基数，按照合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；二、商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰对本判决第一项确定的被告大通肠衣（商丘）有限公司的债务承担连带清偿责任（被告商丘弘鑫投资担保有限公司保证责任范围内所涉及的利息、罚息、复利截止到2020年9月9日）；三、驳回商丘归德资产管理有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取18107元，保全费5000元，共计23107元，由商丘归德资产管理有限公司负担3022元，大通肠衣（商丘）有限公司、商丘弘鑫投资担保有限公司、郭祥金、宋江东、周桂杰负担20085元。本院二审期间，商丘归德资产管理有限公司提交的证据有：商丘弘鑫投资担保有限公司及破产管理人出具的《情况说明》1份，证明：大通肠衣（商丘）有限公司已经涉嫌骗取贷款，高利转贷，本案应依法移送公安机关。大通肠衣（商丘）有限公司的质证意见为：该证据不符合事实，不能采信。因为不能仅凭一个情况说明，就证明大通肠衣（商丘）有限公司在贷款过程当中涉嫌犯罪。在整个贷款过程当中，大通肠衣（商丘）有限公司已经处在一个比较被动的阶段，包括在贷款过程当中收款都没有，后来都没有经过大通肠衣（商丘）有限公司，在整个过程当中又收取了相当于60万元的保证金。其称是收取商丘弘鑫投资担保有限公司的，但这60万元是从大通肠衣（商丘）有限公司出的，100万元的如入会资格费是在2015年贷款之前。在这个过程当中，大通肠衣（商丘）有限公司并没有涉嫌到任何犯罪，而且被收取了很多的中间的资金，大通肠衣（商丘）有限公司也不应当承担偿还全部贷款的责任。商丘弘鑫投资担保有限公司的质证意见是：1、关于商丘弘鑫投资担保有限公司和商丘弘鑫投资担保有限公司管理人出具的情况说明，是根据商丘弘鑫投资担保有限公司留守人员向管理人反映的情况后，根据反映的情况作出的。2、关于60万元保证金，在一审过程中，管理人也向大通肠衣（商丘）有限公司提议，告知其可向管理人申报债权。3、关于100万元会费，经询问后，商丘弘鑫投资担保有限公司并未收取100万元的会费。对当事人二审争议的事实，本院认定的事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，关于管辖权问题，商丘归德资产管理有限公司起诉符合合同约定，亦符合《最高人民法院关于审理破产案件若干问题的规定》第二十条规定，且管辖权问题已经郑州市金水区人民法院（2020）豫0105民初12065号民事裁定书和郑州市中级人民法院（2020）豫01民辖终769号民事裁定书处理，故大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金关于管辖权的该上诉理由，本院不予支持。关于商丘归德资产管理有限公司的诉讼主体问题，因本案系债权转让合同纠纷，商丘归德资产管理有限公司受让债权后依据原《中小企业贷款合同》进行起诉，诉讼主体并无不当，故大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金关于商丘归德资产管理有限公司诉讼主体的上诉理由，于法无据，本院不予支持。关于大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金上诉称商丘弘鑫投资担保有限公司除收取18万元风险准备金之外另收取60万元保证金问题，因该60万元保证金与本案并非同一法律关系，其可依相应证据与商丘弘鑫投资担保有限公司进行处理，故大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金的该上诉理由，本院不予支持。关于商丘归德资产管理有限公司称一审未支持违约金15万元问题，虽案涉2017年4月7日《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》第十八条中明确约定“借款人除向贷款人支付违约金行为发生时借款金额5%的违约金外；还应当赔偿因此给贷款人造成的经济损失（包括但不限于律师费、住宿费、交通费等损失）。”但该《国家开发银行股份有限公司中小微企业贷款借款合同》第五条、第八条中对利息、罚息、复利亦进行了约定，罚息即是对违约责任的约定，另外又约定违约金属重复约定，大通肠衣（商丘）有限公司未按约定偿还贷款，其应承担的罚息部分即是对违约责任承担，故一审对该违约金不予支持，处理恰当，商丘归德资产管理有限公司的该上诉理由本院不予支持。关于担保问题，根据2017年4月7日的《中小微企业贷款借款合同》中担保人担保内容，并依据《中华人民共和国担保法》的相关规定，一审对担保主体、担保责任及担保范围所作出的判决，并无不当，故对商丘归德资产管理有限公司关于担保的上诉理由，本院不予支持。关于商丘归德资产管理有限公司上诉称大通肠衣（商丘）有限公司涉嫌高利转贷问题，因无充分证据证明，本院不予支持。综上，商丘归德资产管理有限公司与大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金的上诉请求，均不成立，予以驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。商丘归德资产管理有限公司预交的二审案件受理费3300元，由上诉人商丘归德资产管理有限公司负担；大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金预交的二审案件受理费36214元，由上诉人大通肠衣（商丘）有限公司、郭祥金负担。本判决为终审判决。审判员  李剑锋二〇二一年二月二十四日书记员  安 琪