福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0825民初407号 原告：连城县农村信用合作联社姑田信用社，住所地连城县姑田镇下堡村新街**，统一社会信用代码913508251581039150。 法定代表人：江茂笙，职务主任。 委托诉讼代理人：蒋泳，男，1995年5月23日生，汉族，住福建省连城县，系。 被告：华立森，男，1963年7月23日生，汉族，住福建省连城县。 被告：何团元，女，1965年10月20日生，汉族，住福建省连城县。 被告：华福东，男，1965年9月29日生，汉族，住福建省连城县。 被告：罗道梁，男，1963年11月30日生，汉族，住福建省连城县。 被告：华绪康，男，1968年4月28日生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社姑田信用社（以下简称姑田信用社）与被告华立森、何团元、华福东、罗道梁、华绪康金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告姑田信用社委托诉讼代理人蒋泳、被告华立森、华福东、华绪康到庭参加诉讼。被告何团元、罗道梁经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 姑田信用社向本院提出诉讼请求：1、解除连城县农村信用合作联社姑田信用社与华立森、何团元于2019年7月24日签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》，与华立森、何团元、华福东、华绪康、罗道梁于2019年7月27日签订的《最高额保证借款合同》；2、依法判令被告华立森、何团元立即归还原告福万通普惠金融贷记卡本金余额200000元整及利息（含费用、违约金）10751.07元，合计金额210751.07元，并支付自2020年12月23日起至履行之日止按普惠金融卡领用合约规定和《最高额保证借款合同》的利率计算的利息、费用及违约金；3、依法判令被告华福东、华绪康、罗道梁对上述债务承担连带清偿责任；4、诉讼费及实现债权费用由被告承担。事实和理由：被告华立森因经营资金周转需要，于2019年7月11日向原告连城县农村信用合作联社姑田信用社申请普惠金融卡，申请金额人民币贰拾万元整，华立森填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程、《最高额保证借款合同》等内容，并签署了姓名；领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领条件、申领手续、账户及交易管理、计息和还款、持卡人的权利和义务等内容。根据华立森的申请，原告于2019年7月27日核准并向华立森发卡，普惠金融卡的卡号为6228××××5106，授信额度为人民币贰拾万元整，借款期限至2022年7月止，月利率9‰，按月收息，由华福东、华绪康、罗道梁担保，普惠金融卡发放后，经原告多次催收，被告以各种理由拖欠利息及相关费用，至2020年12月22日止仍结欠普惠金融卡本金余额200000元整及利息（含费用、违约金）10751.07元，合计金额210751.07元。 华立森、华福东、华绪康对姑田信用社起诉的事实无异议。 何团元、罗道梁未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年7月11日，华立森因资金周转需要向姑田信用社申请办理信用额度200000元的福万通普惠金融贷记卡。华立森填写了福万通普惠金融卡申请表，同意并愿意遵守连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，何团元亦在申请人配偶处签名。福万通普惠金融卡领用合约第一条约定：“3.甲方应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等、下同）。4.担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为甲方因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等有关规定办理。”普惠金融卡领用合约第二条约定：“3.普惠金融卡支持‘随借随还’，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。”2019年7月27日，华立森、何团元、华福东、华绪康、罗道梁与姑田信用社签订了一份《最高额保证借款合同》（以下简称借款合同）。华立森、何团元在借款合同借款人栏处签名，华福东、华绪康、罗道梁在借款合同保证人栏处签名。借款合同第一条约定：“本合同借款金额、期限、利率等见专用条款第十一条。”借款合同第四条约定：“一、保证人愿为贷款人按本合同第一条与借款人所形成的债权提供最高额保证担保。二、担保方式为连带责任保证。三、保证期间为本合同债务履行期限届满之日起二年；如贷款按本合同约定宣布债务提起到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年。四、保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。五、不论借款人将借款用于任何用途，保证人均愿对本合同项下的全部债务承担连带责任保证。保证人有义务对借款人的借款使用情况进行监督。”借款合同第六条约定：“一、发生下列情形之一，贷款人有权要求保证人履行保证责任。（一）本合同项下任一债务履行期间届满（包括贷款人按本合同约定宣布债务提前到期），贷款人未受清偿。”借款合同第七条约定：“本合同生效后，任何一方违约，应承担相应的法律责任，并赔偿对方的经济损失。”借款合同第八条约定：“二、如发生下列情形之一，贷款人按本条第四点约定通知借款人、保证人后，有权单独或同时行使以下权利：要求违约人限期纠正；改变贷款资金支付方式；停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回；要求借款人追加担保；向有关单位及金融同业通报违约人的违约行为，通过新闻媒体实行公告催收；其他采取资产保全措施；有权解除合同。借款人、保证人同意无条件放弃抗辩权。（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上。”借款合同第十一条约定：“一、自2019年7月27日起至2022年7月31日止，由贷款人在最高贷款本金余额贰拾万元内，对借款人一次或分次发放贷款。该期间为最高额担保债权本金的确定期间。每笔贷款的最后到期日不超过2022年7月31日。借款用途范围为经营白鸭养殖。本合同项下借款按月结息，结息日为每月20日。二、贷款利率为年利率，为以下第（一）种：（一）固定利率，即10.8%。”借款合同第十二条约定：“一、保证人担保的最高额债权金额按以下第（一）种方式确定：（一）最高额担保债权本金为人民币贰拾万元。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。”借款合同第十三条约定：“二、贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”华立森使用福万通普惠金融卡后，未按约定支付借款利息。截至2020年10月22日止，华立森仍结欠普惠金融卡本金余额200000元整及利息（含费用、违约金）10751.07元，合计金额210751.07元。 另查明，华立森向姑田信用社贷款时，何团元与华立森系夫妻关系，且何团元在姑田信用社提供的福万通普惠金融贷款卡夫妻共同偿还确认书上签名。 上述事实，有姑田信用社提供的五被告身份证、华立森与何团元的结婚证、福万通普惠金融贷记卡申请表、福万通普惠金融贷记卡领用合约、福万通普惠金融贷记卡夫妻共同偿还确认书、最高额保证借款合同、华立森普惠金融卡试算清单以及华立森、华福东、华绪康、姑田信用社的委托诉讼代理人蒋泳在法庭上的陈述等证据证实，本院予以确认。 本院认为，姑田信用社与华立森签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》以及与华立森、何团元、华福东、华绪康、罗道梁签订的《最高额保证借款合同》，系合同双方真实的意思表示，且内容未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，双方均应按照合同约定履行各自的义务。华立森透支使用福万通普惠金融卡后，未按合同约定支付利息属违约行为，依法应当承担偿还借款本息的民事责任。华立森向姑田信用社借款时，何团元与华立森系夫妻关系，且何团元在借款合同共同借款人处签名，该债务应当认定为何团元与华立森夫妻关系存续期间的共同债务，应当由何团元与华立森共同偿还。华福东、华绪康、罗道梁作为连带责任保证人，依法应当承担连带清偿责任。何团元、罗道梁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其诉讼权利，本院依法缺席审理并判决。 综上所述，为维护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除连城县农村信用合作联社姑田信用社与华立森、何团元于2019年7月24日签订的《福建农村信用社农商银行普惠金融贷记卡领用合约》，解除连城县农村信用合作联社姑田信用社与华立森、何团元、华福东、华绪康、罗道梁于2019年7月27日签订的《最高额保证借款合同》； 二、华立森、何团元应于本判决生效之日起十日内共同偿还连城县农村信用合作联社姑田信用社福万通普惠金融卡透支本金200000元整及利息（含费用、违约金）10751.07元，并支付自2020年10月23日起至借款清偿之日止,按《福万通普惠金融卡领用合约》以及《最高额保证借款合同》约定的利率计算的利息、费用及违约金； 三、华福东、华绪康、罗道梁对华立森、何团元上述第二项应支付款项承担连带清偿责任； 四、华福东、华绪康、罗道梁承担保证责任后，有权向华立森、何团元追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4461.2元，减半收取2230.6元，由华立森、何团元、华福东、华绪康、罗道梁负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 吴振彪 二〇二一年二月二十三日 法官助理 江其焱 书 记 员 邱香喜 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应于支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。