浙江省苍南县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0327民初6511号原告：中国工商银行股份有限公司苍南支行，统一社会信用代码91330327254672069P，住所地苍南县灵溪镇体育场路1358号。负责人：雷文军。委托诉讼代理人：王德波、邓小丽。被告：马少贞（曾用名马少青），女，1976年4月9日出生，汉族,户籍所在地苍南县，现住苍南县××镇××幢××室。被告：章彩銮（曾用名章明骏），男，1975年8月19日出生，汉族,户籍所在地苍南县，现羁押于苍南县看守所。原告中国工商银行股份有限公司苍南支行（以下简称工行苍南支行）与被告马少贞、章彩銮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月25日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王德波到庭参加诉讼，被告马少贞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，被告章彩銮因客观原因无法到庭参加诉讼。诉讼中，应原告的申请，本院依法对两被告名下的坐落于苍南县××镇××幢××室房产予以财产保全。本案现已审理终结。工行苍南支行向本院提出诉请：1.判决被告马少贞、章彩銮共同偿付尚欠原告的借款本金1497637.97元及期内息18299.77元（暂计至2020年11月21日）、期内复利、逾期利息（逾期利息以所欠本金1497637.97元为基数，自2020年11月22日起至贷款本息全部清偿完毕之日止，按年利率8.085%计算；期内复利以期内息18299.77元为基数，自2020年11月22日起至贷款本息全部清偿完毕之日止，按年利率8.085%计算）；2.若被告马少贞、章彩銮不偿付上述第一项规定的本息，则判决依法拍卖、变卖被告马少贞、章彩銮共有的位于苍南县××镇××幢××室的房地产，所得价款由原告优先受偿；3.本案诉讼费及实现债权的其他费用由各被告共同承担。庭审中，原告变更诉讼请求为：1.依法判决被告马少贞、章彩銮共同偿付尚欠原告的借款本金1497637.97元及利息（截至2021年2月1日为37923.23元；另以1472275.19元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率5.39%计算）、逾期利息（以25362.78元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率8.085%计算）和复利（以37923.23元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率8.085%计算）；2.保全费5000元两被告承担。3.若被告马少贞、章彩銮不偿付上述第一、二项规定的本息及保全费，则判决依法拍卖、变卖被告马少贞、章彩銮共有的位于苍南县××镇××幢××室的房地产，所得价款由原告优先受偿。事实和理由：2018年4月25日，被告马少贞、章彩銮向原告申请借款，提交了《中国工商银行温州分行个人贷款需求表（住房／商用房）》，确认该笔借款为夫妻共同债务，并进行了签字确认。2018年5月21日，原告与两被告签订了编号为01203000382018二手贷0002023号《个人购房借款／担保合同》，主要约定：（1）借款金额为160万元；（2）借款期限为240个月（2018年5月16日起至2038年5月16日）；（3）借款利率执行中国人民银行规定的利率，确定借款时年利率为5.39%（基准年利率4.9%上浮10%），具体以借款凭证记载为准，贷款发放后遇基准利率调整的，按规定执行；还款方式为按月等额本息还款法；（4）两被告自愿将其名下的位于苍南县××镇××幢××室房产的全部权益抵押给原告，作为偿还上述借款的担保；（5）借款人未按合同约定日期偿还贷款本息的，罚息利率在原约定借款利率基础上加收50%确定，对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；（6）借款人连续3次或累计6次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（7）抵押和保证的担保范围均包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。双方已对抵押物办理了抵押登记手续。2018年6月1日，原告依约向马少贞发放了贷款160万元。在合同履行过程中，马少贞于2020年8月2日起陆续未能按时足额偿还本息，章彩銮作为共同债务人也未履行相应还款义务，两被告的行为已构成违约，原告有权宣布借款合同立即到期，要求被告立即清偿所欠的全部本息并承担抵押担保责任。截至2020年11月21日止，马少贞尚欠借款本金1497637.97元，积欠利息为18299.77元。马少贞、章彩銮未作答辩，也未提供证据材料。本院经审理认定的事实与原告诉称的事实一致。另查明，截至2021年2月1日止，马少贞尚欠原告借款本金1497637.97元[其中已到期本金25362.78元（共6期）]及期内利息37923.23元。原告因本案而支出财产保全费5000元。上述事实，有原告提供的原告营业执照、金融许可证、被告身份信息、婚姻信息、《中国工商银行温州分行个人贷款需求表（住房/商用房）》、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、不动产登记证明、本息明细表、送达地址确认协议等证据为证，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，具有法律约束力，各方当事人应严格按照合同约定履行自己的义务。被告章彩銮作为借款人马少贞的配偶自愿向原告出具个人贷款需求表，章彩銮确认马少贞的该笔借款为夫妻共同债务。两被告未按期归还借款及利息，其行为已构成违约，现原告按照合同约定要求被告提前偿付借款本金1497637.97元及相应的期内利息和复利，理由正当，本院予以支持。关于到期未付的本金25362.78元，原告要求按逾期利率计算逾期利息，理由正当，应予支持。对尚未到期的本金1472275.19元，原告要求按照年利率5.39%计算利息，理由正当，应予支持。因被告违约造成原告为诉讼而支付的财产保全费，根据合同约定，应由被告负担。涉案抵押房屋已经办理抵押登记，涉案主债务属于抵押的担保范围，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款，抵押权自登记时设立，两被告未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖马少贞、章彩銮提供的抵押物所得价款优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条第一、二款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、马少贞、章彩銮于本判决生效后二十日内共同偿还中国工商银行股份有限公司苍南支行借款本金1497637.97元及利息（截至2021年2月1日为37923.23元；另以1472275.19元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率5.39%计算）、逾期利息（以25362.78元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率8.085%计算）和复利（以37923.23元为基数，自2021年2月2日起至实际履行之日止，按年利率8.085%计算）；二、马少贞、章彩銮于本判决生效后二十日内共同赔偿中国工商银行股份有限公司苍南支行因本案而支付的财产保全费5000元；三、如马少贞、章彩銮到期未履行上述第一、第二项债务的，中国工商银行股份有限公司苍南支行有权以折价、拍卖或变卖登记在马少贞、章彩銮名下的坐落于苍南县××镇××幢××室房产所得价款对上述债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费18708元，减半收取计9354元，由马少贞、章彩銮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  陈尔德二〇二一年二月二十五日书记员  吴珍珍相关法律条文链接：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。……《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于贯彻执行＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条……民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。……《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附文：附件1：自动履行告知有履行内容的法律文书生效后，义务人应在法律文书确定的履行期限内自动履行。对自动履行的义务人，本院提供诉讼便利服务，出具《自动履行证明书》，发布诚信履行名单。如义务人不履行法律文书确定义务的，权利人有权申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、冻结、拍卖财产等强制措施；限制义务人高消费、纳入失信名单，予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。附件2.自动履行告知书发生法律效力的裁判文书，当事人必须履行，不履行即违法！守信激励——自动履行的好处一、依法减免案件受理费。对于自动履行完毕的案件，符合条件的，经当事人申请，法院可依法减免案件受理费。二、发放自动履行证明。对于自动履行完毕的案件，经当事人申请，法院可出具《自动履行证明书》。三、提供诉讼服务便利。法院为诚信履行名单库成员设置诉讼服务绿色通道和诉讼服务专窗。四、降低诉讼保全成本。诚信履行名单库成员申请诉讼保全的，法院可依法免予提供担保或降低其保证金比例。失信惩戒——拒不履行的后果一、法院执行通知书确定的履行期限过后拒不履行的，一律采取限制高消费措施；报告财产令送达后拒绝报告或报告不实的，一律采取司法拘留或罚款措施；被执行人不积极履行的，一律采取限制出境措施。二、被执行人拒不履行生效法律文书确定的义务，法院将会同政府有关部门启动联合信用惩戒机制。三、被执行人拒不执行法院判决、裁定或非法处置查封、扣押、冻结的财产情节严重的，或以暴力、威胁方法抗拒人民法院执行的，将依法追究刑事责任。附件3.不履行裁判惩戒后果警示1.【追究刑事责任告知】义务人拒不报告财产、虚假报告财产、违反限制消费令，义务人或其他相关人员拒不腾退涉案房屋、土地，或具有非法处置查封、扣押、冻结的财产、虚假诉讼、拒不交出执行标的或财产等抗拒执行行为的，法院将视情予以罚款、拘留；情节严重的，移送公安机关追究刑事责任。权利人在一定条件下，可以自诉追究行为人的刑事责任。2．【报告财产义务、拒不履行后果告知】执行期间，义务人必须向执行法院如实报告财产，拒不报告又不履行的，法院将视情节轻重采取纳入失信名单、限制出入境、罚款、拘留等措施；义务人报告财产不实的，法院将予以罚款、拘留；单位为被执行人，可视情同时对该单位的法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人予以罚款、拘留。3.【交付车辆义务告知】义务人应当将名下的车辆等动产移交执行法院。拒不移交的，法院将予以罚款、拘留；确有正当理由无法移交的，义务人应当向执行法院书面报告车辆等动产的权属和占有、使用等情况。4．【限制消费、强制执行措施告知】案件立案执行后，人民法院将对义务人采取限制高消费及非生活或者经营必需的有关消费措施（含禁止乘坐飞机、G字头高铁、在星级以上酒店消费、旅游度假、子女就读高收费私立学校等），并有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、拍卖、变卖等强制性措施。5．【特殊身份执行措施告知】义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。6．【迟延履行债务利息、执行费用告知】案件立案执行后，义务人除应当履行生效法律文书确定的债务外，还需加倍支付迟延履行期间的债务利息或迟延履行金，直至债务清偿完毕之日止，并应承担执行费和因执行程序产生的申请执行费、评估费、保管费等。7．【强制执行信用污点告知】义务人未在法律文书确定的期限内自动履行，一旦案件立案执行，义务人的被执行信息将成为信用污点，并被人民银行征信系统、各级信用信息平台记录在案。-12--7-