河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初406号原告:中国银行股份有限公司新乡向阳支行，住所地新乡市向阳路**。负责人：张军，行长。委托诉讼代理人：赵志鑫，男，河南瀛汉律师事务所律师，特别授权。被告：黄守伟，男，1970年9月5日出生，汉族，住河南省新乡县。被告：崔素艳，女，1972年7月5日出生，汉族，住河南省新乡县。被告：新乡市望锦置业有限公司，，住所地新乡县小冀镇和谐大道与香港路交汇处东南角望锦花园**法定代表人：聂本庄，董事长。原告中国银行股份有限公司新乡向阳支行（以下简称中行向阳支行）与被告黄守伟、崔素艳、新乡市望锦置业有限公司（以下简称望锦公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行向阳支行委托诉讼代理人赵志鑫到庭参加了诉讼，被告黄守伟、崔素艳、望锦公司经本院合法送达后，被告朱文峰经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理，现本案已审理终结。原告中行向阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄守伟、崔素艳立即偿还原告借款本金116886.57元及利息1495.25元、罚息54.55元(利息、罚息暂计算至2020年4月28日)，本息共计118436.37元。之后利息、罚息按照合同约定继续计算至实际清偿之日。2、判令原告有权就被告黄守伟提供的抵押物申请拍卖、变卖,并就所得价款优先受偿。3、判令崔素艳、望锦公司对第一项承担连带保证责任。4、判令被告承担本案诉讼费、公告费及原告实现债权的其它费用。原告当庭明确第三项诉请为判令新乡市望锦置业有限公司对第一项承担连带保证责任；当庭放弃诉请第四项中除诉讼费外的其他费用。事实与理由：2016年4月4日,原告与被告黄守伟、保证人望锦公司签订中国银行股份有限公司《个人十手住房贷款合同》一份。合同约定:黄守伟为支付购房款,向原告贷款143000元,贷款期限为180月,浮动利率，逾期贷款罚息利率为合同约定贷款利率水平上加收50%。被告崔素艳出具承诺函,承诺对该笔贷款承担共同还款责任。黄守伟、崔素艳以其所购房屋为该笔债权提供抵押担保,望锦公司提供阶段性连带责任保证。抵押物已办理预告抵押登记,原告已依约放款。现被告未按合同约定还款,因银行网点调整,文化路支行网点被撤销,该网点所有业务项下权利义务由原告承接,为维护原告合法权益,特提起诉讼,望判如所请。被告黄守伟、崔素艳、望锦公司未向本院递交答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院当庭对证据审查后，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2016年4月4日，黄守伟（借款人、抵押人）、望锦公司（保证人）与中国银行股份有限公司新乡文化路支行（以下简称中行文化路支行）（贷款人、抵押权人）签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，合同编号为2016年文中银个房借字4-14号，主要约定贷款金额人民币143000元，贷款期限为180个月，贷款用途为购买位于新乡县××镇××大道以南、××路以西××花园××单元××号的房屋；贷款利率浮动利率，首次定价日的贷款利率为当日适用的参考利率基础上的浮动比例为5%；每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；还款方式为等额本息还款；本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实际债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，全部或部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请，对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；保证期间为借款人债务履行期限届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准；崔素艳作为其配偶在抵押物清单抵押物共有人处签字，载明：本人同意以该抵押物为《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号为2016年文中银个房借字4-14号）项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续；借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，并于2016年4月4日，案涉房产办理了编号为房预新乡县字第0160429号。上述合同签订后，中行文化路支行依约向黄守伟发放了贷款并出具贷款借据一张。黄守伟收款后未按约偿还借款本息，截止2021年2月18日尚欠本金116886.57元、利息6298.78元、罚息650元未偿还，担保人亦未履行担保责任。另查明，2019年6月14日，新乡银保监分局办公司印发新银保监复[2019]35号新乡银保监分局文件，批复同意中行文化路支行终止营业。中行文化路支行终止营业后，该支行所有业务由中行向阳支行承接。本院认为，中行文化路支行与黄守伟、望锦公司签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，均系当事人各方真实意思表示，不违反法律规定，各方均应按照合同约定履行各自的义务。中行文化路支行依约发放了贷款，黄守伟用款后未按约偿还借款本息，截止2021年2月18日尚欠本金116886.57元、利息6298.78元、罚息650元未偿还，望锦公司亦未履行保证责任，事实清楚，其行为均已构成违约，应当承担相应的民事法律责任。对崔素艳的还款责任问题，案涉借款系崔素艳与黄守伟在夫妻关系存续期间用于家庭日常生活需要所负的债务，崔素艳在抵押物共有人处签字的行为，可知其对本笔贷款是明知且认可的，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条的规定，作为夫妻关系存续期间的共同债务，崔素艳应当与黄守伟共同承担还款责任。望锦公司作为阶段性连带责任保证人亦因案涉房产尚未办理正式抵押登记手续而未达到免除保证责任的条件，故其亦应按约承担保证责任。中行文化路支行经批复现已终止营业，其所有业务项下权利义务均由中行向阳支行承接，中行向阳路支行作为本案原告主体适格，故中行向阳支行要求黄守伟、崔素艳偿还借款本息并主张望锦公司承担连带保证责任的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于中行向阳支行诉请的优先受偿权，本案中中行向阳支行对案涉的抵押物仅作了抵押权预告登记，根据物权法相关规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，是为保障将来实现物权而作的一种登记。故中行向阳支行享有的是当抵押登记条件成就对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并非现实抵押权，故对其优先受偿权的诉请，本院不予支持。综上所述，本院对中行向阳支行的诉讼请求予以部分支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百九十一条、第六百八十八条、第七百条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、黄守伟、崔素艳于本判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司新乡向阳支行借款本金116886.57元、利息6298.78元、罚息650元（2021年2月18日之后的利息、罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、新乡市望锦置业有限公司对本判决第一项承担连带保证责任，新乡市望锦置业有限公司承担连带保证责任后有权向黄守伟、崔素艳追偿。三、驳回中国银行股份有限公司新乡向阳支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2669元，因适用简易程序减半收取1334.5元，由被告黄守伟、崔素艳、新乡市望锦置业有限公司负担。如不服本判决，应自本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 闫 雪二〇二一年二月二十二日书记员 齐翠翠