山东省青岛市即墨区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0282民初3497号原告：中国银行股份有限公司青岛香港路支行，住所地青岛市市**香港中路**。统一社会信用代码9137020086356862XU。负责人：邱彦玲，行长。委托诉讼代理人：李维春，山东麒正律师事务所律师。被告：万奎光，男，1987年8月11日出生，汉族，住青岛市即墨区。被告：日照富华投资担保有限公司青岛分公司，住所地青岛市李沧区四流中路******。统一社会信用代码9137021356116294XM。负责人：丁明富，经理。被告：日照富华融资担保有限公司，住所地日，住所地日照市昭阳路瑞园名城**楼****信用代码91371100785048927Q。法定代表人：刘加军，经理。原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行诉被告万奎光、日照富华投资担保有限公司青岛分公司、日照富华融资担保有限公司金融借款合同纠纷一案，于2020年11月15日向本院起诉，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李维春到庭参加了诉讼。被告万奎光经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，被告日照富华融资担保有限公司提交书面答辩意见。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡透支款本金6251.81元、利息2571.72元、费用（年费、滞纳金、分期付款手续费）1082.73元，共计人民币9906.26元(以上利息、及应收费用暂计算至2019年10月26日），并按领用合约约定的标准计付自2019年10月27日起至实际给付之日止的利息及滞纳金等费用；2.日照富华投资担保有限公司青岛分公司、日照富华融资担保有限公司对第一款债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、保全费全部由被告承担。事实与理由：2014年10月27日，原告与被告万奎光在原告处申请信用卡一张，卡号为52×××62，用于购买汽车。被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司签订《中国银行股份有限公司个人贷款保证金质押合同》和《中国银行股份有限公司信用卡专项分期保证合同》，为万奎光的借款提供连责任保证。日照富华投资担保有限公司青岛分公司系日照富华融资担保有限公司。2017年8月起，该陆续出现逾期未还款及滞纳金利息。为维护自身合法权益，今特依法起诉至贵院，依法判决。被告日照富华融资担保有限公司辩称，1、日照富华投资担保有限公司青岛分公司是日照富华融资担保有限公司的分支机构，不具备担保资格，不能独立开展业务，不具有独立核算的职能。分公司不具有企业法人资格，其民事责任应由总公司承担。2018年12月3日该分公司已经青岛市李沧区市场监督管理局准予注销登记，该分公司所有债权债务均由总公司承担，该分公司现不能承担法律责任。2、日照富华融资担保有限公司承诺为万奎光的债务向原告提供连带责任保证担保，保证范围为分期付款及其所产生的滞纳金、透支利息、手续费、实现债权的费用等，合同中未约定保证人的保证期间。本案中，被告万奎光借款届满之日为2017年10月26日，根据《中华人民共和国担保法》相关规定，原告应在2018年3月26日前要求日照富华融资担保有限公司承担保证责任。原告未在担保期限内要求日照富华融资担保有限公司承担保证责任，故原告的诉讼请求应予驳回。被告万奎光未做答辩。被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司未做答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭进行证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告万奎光(甲方)与原告（乙方）签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类)》，合同约定，专项分期总额度为46000元，分期期数36期，手续费率为11%，计5060元。乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户。合同项下“专项分期付款”本金采取月均等额、取整入账、免息还款方式。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金透支利息。甲方在每期到期还款日前为全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。该合同后附中国银行信用卡章程和领用合约约定，非现金交易从申请人非现金透支交易记账日至到期还款日职位免息还款期。信用卡免息还款期一般为20-50天。在到期还款日前未全数偿还信用卡内账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，申请人应按相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。申请人在到期还款日前未能偿还最低还款额的，申请人除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。该账户存款不足发生透支时，发卡人对透支额计收利息。信用卡透支按约计收复利，日利率为万分之五。为确保万奎光能够按照约定还款，同日，原告与被告青日照富华投资担保有限公司青岛分公司签订《信用卡专向分期付款保证合同》，合同约定：日照富华投资担保有限公司青岛分公司为万奎光上述合同项下的债务提供保证，主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、执行费等）、因持卡人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用。保证方式为全程连带责任保证。主合同项下的全部债务均构成合同之主债务，保证人应对之承担保证责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期满之日后两年。上述合同未填写签署时间，信用卡领用合同提交时间为2014年10月27日。2014年11月27日，原告依约发放贷款46000元。万奎光每月应还本金1277元，分期手续费140.47元。2017年11月起，被告再未按约履行还款义务。根据原告提交的对账单，截至2019年10月27日（账单日）万奎光共欠本金6251.81元、利息2571.72元，费用（手续费、滞纳金）1082.73元，合计9906.26元。上述事实，有原告陈述及原告提交的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同(抵押类)》、中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同、银行交易流水等证据在案佐证，经本院审查并经庭审审查，可以认定。本院认为，原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行与被告万奎光签订的信用卡专向分期付款合同、中国银行信用卡个人申请表及与被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司签订的信用卡“专向分期付款”保证合同均合法有效，原、被告应全面履行合同约定的义务。2016年4月16日《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（2017年1月1日起施行）已明确取消滞纳金，原告未提交证据证实原、被告之间就还款违约金的计算标准等事项另行约定，故原告要求被告万奎光支付还款滞纳金942.26元本院不予支持。根据原告提交的对账单，截至2019年10月26日被告万奎光共欠原告本金、分期手续费、利息等合计8964元。原告要求被告万奎光偿还上述欠款并按照合约约定支付利等符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司承诺为案涉欠款提供连带责任保证，因被告万奎光最后一期债务履行期为2017年11月26日，原告未证实其在保证期间内向被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、日照富华融资担保有限公司主张承担保证责任，原告要求二被告承担保证责任本院不予支持。被告万奎光经本院公告开庭传票未到庭参加诉讼，视为对诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第五十三条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告万奎光于本判决生效后十日内偿还原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行借款本金、利息、复利、手续费等合计8964元（计算至2019年10月27日）及自2019年10月28日至实际偿还之日按合同约定的利息（利息、复利、手续费等之和不得超过年利率24%）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、驳回原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行的其他诉讼请求；三、驳回原告中国银行股份有限公司青岛香港路支行对被告日照富华投资担保有限公司青岛分公司、日照富华融资担保有限公司的诉讼请求。案件受理费50元，公告费600元，由被告万奎光负担。被告应在本判决生效之日起十日内直接支付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审判长 乔 婧审判员 杨 涛审判员 黄妙妙二〇二一年二月十日书记员 于梦娇