福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0521民初242号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地福建省泉州市泉州台商投资区洛阳镇江滨商住区**12、14、16号店面，统一社会信用代码91350521X114396336。 代表人：谢霖。 委托诉讼代理人：熊福喜，男，1973年10月13日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，该联社职员。 被告：康汉昆，男，1994年10月30日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告:李坤隆，男，1996年03月19日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（以下简称洛阳信用社）与被告康汉昆、李坤隆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人熊福喜，被告康汉昆到庭参加诉讼，被告李坤隆经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告康汉昆签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号:2018第04018号）；2.判决被告康汉昆立即偿还原告借款本金1140000元以及产生的利息和罚息（至2020年12月20日利息及罚息为35126.74元，自2020年12月21日起至还清款项之日止，按双方签订借款合同约定及中国人民银行有关规定计算）；3.原告对被告李坤隆所属位于惠安县螺城镇福璟花园祥和苑7＃1608室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××1号］和惠安县螺阳镇惠安建筑业发展中心3＃1401室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××7号］享有优先受偿权;4.本案一切诉讼费用由被告承担，包括案件受理费、诉讼保全费。事实与理由：原告与被告康汉昆于2018年04月20日签订《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号:2018第04018号），合同约定借款期限自2018年04月20日至2021年04月18日止，同时合同对贷款利率、还款方式、罚息、违约责任等进行约定，同时还约定借款采用按月结息、利随本清，借款人在合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，以及借款人或担保人涉及诉讼、被执行等情形下，原告有权要求借款人提前偿还全部贷款本息，并有权解除合同，借款人、担保人同意无条件放弃抗辨权。合同还约定借款人应承担款人为实现债务所支付的切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。 以上《万通宝个人自助最高额借款合同》由李坤隆所属位于1、惠安县螺城镇福璟花园祥和苑7＃1608室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××1号］经评估价值97万元;2、惠安县螺阳镇惠安建筑业发展中心3＃1401室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××7号］经评估价值93.4万元作抵押，该事实有以下证据为证，由被告李坤隆与原告签订《万通宝个人自助最高额借款合同》（合同编号:2018第04018号）。合同约定抵押人自愿为抵押权人自2018年04月20日至2021年04月18日止，与债务人康汉昆办理约定的各类业务所形成的债权提供担保。最高额担保债权本金为壹佰壹拾肆万元整。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在其清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。 以上合同签订后，原告于2018年04月20日根据被告康汉昆的需要和原告资金供给的可能，对被告康汉昆发放贷款114000元，借款期限自2018年04月20日至2021年04月18日止，借款发放后，被告康汉昆还息至2020年07月20日止，所欠利息一直未能按时结清，被告于2020年08月21日归还31.93元。本金1140000元自2018年04月20日起至起诉之日分文未还，且作为抵押人的被告李坤隆拒不履行连带清偿责任，构成违约，经原告多次催讨，上述被告均未能履行还款义务。截止到2020年12月20日尚欠原告借款本金114000元，以及利息、罚息(截至2020年12月20日利息、罚息为35126.74元，自2020年12月21日起至还清款项之日止，按双方签订借款合同约定及中国人民银行有关规定计付)。据此故为维护原告合法权益，特具状诉至贵院，请求支持原告以上诉求。 被告康汉昆辩称，对原告诉状所陈述的事实没有意见，对原告主张的欠款没有异议。 被告李坤隆未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的资格。2018年04月20日，原告与被告康汉昆签订《万通宝个人自助最高额借款合同》(合同编号:2018第04018号)，该合同约定，被告康汉昆向原告借款1140000元，借款期限自2018年04月20日至2021年04月18日止；用途为经营流动资金;借款利率为执行浮动利率，每笔贷款按三年期基准利率上浮50%（合同签订时基准利率为4.75％），如遇基准利率调整，自基准利率调整后的次年起调整借款执行利率；贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。还款方式为按月结息，每月20日为结息日到期结清贷款本息。如借款人提前归还本金，应当现偿清拖欠利息（如有），再归还本金及本金产生的当期利息，即采用到期利随本清还款方式；同时，合同约定借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上，贷款人按约定通知借款人、担保人后，有权单独或同时行使停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回，有权解除合同等。 2018年4月18日，被告李坤隆向原告出具《承诺书》，《承诺书》，载明“现因康汉昆向贵社申请贷款额度114万元，本人同意以自有的房产位于惠安县××花园××＃××室××＃××室住宅［其中，不动产权证书证号为:（2018）惠安县不动产权第0003201号的房屋建筑面积141.56平方米，不动产权证书证号为:（2018）惠安县不动产权第000917号的房屋建筑面积为138.45平方米］。……。”。2018年4月20日，被告李坤隆与原告签订涉案合同，约定为贷款人与借款人所形成的债权提供最高额担保，担保的最高额担保债权本金为人民币（大写）壹佰壹拾肆万元正。基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权，其具体金额在清偿时确定。上述所确定的金额之和，即为本合同所担保的最高债权金额。2018年4月20日，原告与被告李坤隆依法办理了最高额抵押权设立登记［不动产登记证明编号：闽（2018）惠安县不动产证明第0005519号］。 2018年4月20日，原告依约被告康汉昆发放贷款114000元。借款发放后，被告康汉昆还息至2020年07月20日止，自2020年7月21日起至今仅还31.93元。截止到2020年12月20日尚欠原告借款本金114000元，以及利息、罚息(至2020年12月20日利息及罚息为35126.74元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、被告的居民身份证复印件、《万通宝个人自助最高额借款合同》《承诺书》、不动产登记证明及附件、《抵押（质押）物品清单》、贷款台账、普通贷款账户交易明细查询登记簿，以及原告和被告康汉昆在庭审中的陈述等证据证明。被告李坤隆未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 综上事实，本院认为，原告与被告康汉昆、李坤隆签订的《万通宝个人自助最高额借款合同》，及被告李坤隆出具给原告的《承诺书》，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告康汉昆未能依借款合同约定偿还按期支付利息，已构成违约。原告有权按合同约定解除合同，宣布贷款提前到期，要求被告康汉昆偿还全部借款本金及尚欠的全部借款利息、罚息。故，原告请求被告康汉昆偿还借款本金1140000元以及产生的利息和罚息(截至2020年12月20日利息及罚息为35126.74元以及自2020年12月21日起至还清款项之日止，按双方签订借款合同约定及中国人民银行有关规定计算)，符合法律规定和合同约定，依据和理由充分，应予支持。被告李坤隆提供抵押的房产向有权部门办理了抵押权登记，故原告请求对该抵押物享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，依据和理由充分，应予支持。被告李坤隆承担担保责任后有权向被告康汉昆追偿。被告李坤隆经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社与被告康汉昆签订的合同编号为2018第04018号《万通宝个人自助最高额借款合同》； 二、被告康汉昆应于本判决生效之日起十五日内偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社借款本金1140000元及截至2020年12月20日的利息及罚息为35126.74元，并支付自2020年12月21日起至还清款项之日止，按双方签订借款合同约定及中国人民银行有关规定计算的利息； 三、原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社对被告李坤隆所有的位于惠安县螺城镇福璟花园祥和苑7＃1608室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××1号］和位于惠安县螺阳镇惠安建筑业发展中心3＃1401室房产［不动产权证书证号为（2018）惠安县不动产权第0××7号］享有优先受偿权，即有权以上述抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。在原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社实现抵押权后，被告李坤隆有权向被告康汉昆追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15376.1元，减半收取计7688.05元，由被告康汉昆、李坤隆负担，应于本判决生效五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社预交的15376.1元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇二一年二月二十四日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。抵押合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。