重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)渝0151民初412号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处马家湾1号，统一社会信用代码915002249037160180。 负责人：张伟，行长。 委托诉讼代理人：刘浩，男，汉族，1964年9月6日出生，住重庆市铜梁区，系该行员工。 被告：黄庆，男，1977年5月22日出生，汉族，住重庆市铜梁区。 原告中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称农行铜梁支行）与被告黄庆金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理后，依法由审判员朱晨君适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行铜梁支行的委托书诉讼代理人刘浩到庭参加诉讼，被告黄庆经本院合法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即支付截止2020年10月6日的贷款本金119592.70元，利息287.04元(其中:正常息0元、罚息285.19元、复利1.85元)，共计119879.74元；2、判决被告立即支付从2020年10月7日起至贷款本息结清为止的罚息和复利(其中罚息以被告尚欠的借款本金119592.70元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款执行利率上上浮50%计算，复利以被告未偿还的应付未利息为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算)；3、判决被告承担本案诉讼费及其他实现债权的费用。事实与理由:2019年7月30日，被告在网络上与原告签订《个人自助小额借款合同》，约定原告向被告发放个人自助小额消费贷款122300.00元，单笔借款最长期限为12个月，贷款利率为浮动利率;还款方式一次性利随本清。用途:综合消费。2019年7月30日，原告如约向被告发放贷款122300.00元，到期日期2020年7月29日。贷款到期后却未履行还款义务，截止至2020年10月6日逾期累计本金119592.70元，利息287.04元(其中:正常息0元、罚息285.19元、复利1.85元)，共计119879.74元。原告认为，被告未按合同约定履行还款义务，应当根据双方在网络上签订的《个人自助小额借款合同》第八条8.1项之约定计收罚息:8.3项之约定计收复利。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，原告特提出如上诉讼请求。 庭审中，农行铜梁支行明确，其第二项诉讼请求中的复利的计算基数为罚息258.19元，第三项诉讼请求只有诉讼费。 黄庆未到庭参加诉讼，也没有提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2019年7月30日，黄庆通过中国农业银行“掌上银行”系统向农行铜梁支行申请网贷款122300元。双方通过该系统订立的《个人自助小额借款合同》，主要约定：自2019年7月30日起至2020年7月29日止借款人在人民币壹拾贰万贰仟叁佰元整的借款本金内向贷款人申请借款，单笔借款最长期限为12月，实际借款金额、期限和具体起止日期等以贷款人业务系统产生的相关借款电子记录记载为准。本合同项下贷款执行浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾确定或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整、借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度加减点确定新的借款执行利率。本合同项下借款按实际天数计算利息，计息公式为:利息=本金×实际天数×日利率，日利率的换算公式按人民银行相关规定执行。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整，自基准利率调整之日(或1年期LPR调整后一个工作日)起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 2019年7月30日，农行铜梁支行向黄庆发放贷款122300元。农行铜梁支行出具的贷款发放通知单载明：借款日期2019年7月30日，到期日期2020年7月29日，贷款本金122300元，还款方式一次性还本按月还息。 还款期限届满后，黄庆未足额还款。截止2020年10月8日，黄庆尚欠借款本金119592.7元、罚息285.19元、复利1.85元。 以上事实，有农行铜梁支行的陈述及其举示的挂失还款申请书、电子银行服务签约业务申请书、个人自助小额借款合同、贷款发放通知单、借款凭证、入账明细、贷款合约基本信息、申请网捷贷流程图等证据证实，这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。黄庆与农行铜梁支行之间的借贷关系有个人自助小额借款合同证实，足以认定，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方都应该依约履行各自义务。农行铜梁支行已于2019年7月30日向黄庆发放贷款122300元，双方约定的还款期限为2020年7月29日。截止2020年10月8日，黄庆尚欠借款本金119592.7元。现还款期限已经届满，黄庆应该偿还尚欠借款本息。黄庆经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃陈述抗辩权，本院采信农行铜梁支行关于黄庆欠款的陈述和举证。故此，本院对农行铜梁支行请求黄庆偿还借款本金119592.7元的诉讼请求予以支持。 关于罚息和复利。根据个人自助小额借款合同的约定，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍拾确定或以借款发放前一工作日的1年期LPR确定；借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整、借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率(或1年期LPR)调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率(或1年期LPR)和本合同约定的借款利率浮动幅度加减点确定新的借款执行利率；贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生的应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。本案中，黄庆未按约定足额还款的行为已经构成违约，应按约定承担支付复利及罚息的违约责任。黄庆截至2020年10月8日尚欠罚息285.19元、复利1.85元，农行铜梁支行有权请求其支付该款。对于自2020年10月9日起的罚息和复利，农行铜梁支行要求以借款本金119592.7元为基数按中国人民银行同期同档次贷款执行利率上浮50%计算罚息并要求以罚息285.19元为基数按中国人民银行同期同档次贷款执行利率上浮50%再上浮50%计算复利，不违反双方的合同约定。但因“中国人民银行同期同类贷款基准利率”这一标准已于2019年8月20日调整为“全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率”，故罚息和复利应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为基础进行确定。综上，本院依法支持由黄庆偿还农行铜梁支行截至2020年10月8日的罚息285.19元、复利1.85元以及自2020年10月9日起至还清欠款之日止的罚息和复利（罚息以借款本金119592.7元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，复利以285.19元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算），对农行铜梁支行超出部分的诉讼请求不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、黄庆于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行借款本金119592.7元、截止2020年10月8日的罚息285.19元、复利1.85元及从2020年10月9日起至还清欠款为止的罚息和复利（罚息以119592.7元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%计算，复利以285.19元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮50%再上浮50%计算）； 二、驳回中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2697.6元，减半收取1348.8元，由黄庆负担。此款已由中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行预交，在履行本判决时，由黄庆一并支付中国农业银行股份有限公司重庆铜梁支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 朱晨君 二〇二一年二月二十四日 (院印) 法官助理 雷 宇 书 记 员 张贵英