广东省东莞市第一人民法院民 事 裁 定 书（2021）粤1971民特128号申请人：中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地广东省东莞市南城区新城市中心区×××与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼，统一社会信用代码为914××××××××××751XX。负责人：林拳。委托代理人：刘雪敏、陈留东，均系广东法仕律师事务所律师。被申请人：黄子标，男，汉族，1971年7月22日出生，住广东省紫金县×××××××××××，公民身份号码为441××××××××××××076。申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行于2021年1月15日向本院提出实现担保物权的申请。本院受理后，依法进行了审查。申请人向本院提出申请请求：1、对被申请人抵押给申请人之位于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号（房产证：粤房地权证莞字第0400759623号）准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得款项由申请人在债权本金291666.45元以及利息、罚息、复利、实现债权的费用（利息、罚息、复利按照合同编号为440××××××××038877219《个人购房/购车借款及担保合同》的相关约定计算至所有款项清偿之日止，截止至2020年12月17日，利息暂计3696.5元，罚息暂计32.78元，复利暂计22.38元，本息暂合计共295418.11元；实现债权的费用即律师费17725元，以上本息以及实现债权的费用暂合计为313143.11元）范围内优先受偿。2、本案诉讼费、保全费全部由被申请人承担。事实与理由：2015年3月16日，申请人与被申请人共同签订《个人购房/购车借款及担保合同》（编号：440××××××××038877219）一份，约定：被申请人向申请人申请发放贷款金额为400000元；贷款期限为240个月，自2015年3月16日至2035年3月16日，实际放款日与到期日以借据为准；该贷款用途为购买坐落于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号房产，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率计算；还款方式为等额本金还款法。同时合同约定：若被申请人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，申请人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%计算。若被申请人未按时足额偿还贷款本息的，申请人有权要求被申请人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费等费用），同时申请人可以处分抵押物，实现抵押权。为保证归还贷款，被申请人以其名下位于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号房产为《个人购房/购车借款及担保合同》项下的全部债务提供抵押担保；担保范围为包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权及抵押权的一切费用（包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等费用）。2015年4月1日，被申请人就案涉抵押房产向房管部门办理了抵押登记，抵押权人为申请人。合同签订后，2015年4月8日申请人依约向被申请人发放了约定贷款，截止至2020年12月17日，被申请人所欠申请人的贷款本息合计8751.67元。现由于被申请人未按时足额归还贷款，申请人依据合同的相关约定，宣布被申请人提供抵押担保的合同债务全部提前到期，并要求被申请人立即向申请人清偿合同项下拖欠申请人的全部借款本息及其他费用，同时立即行使对案涉抵押物的抵押权。为维护自身的合法权益,申请人特向法院提出申请。被申请人未到庭参加听证。本院查明事实如下：2015年3月16日，被申请人作为借款人和抵押人，申请人作为贷款人，双方签订一份编号为440××××××××038877219的《个人购房/购车借款及担保合同》。其中，第一条约定贷款人根据借款人的申请并同意发放贷款400000元；第二条约定贷款仅用于购买位于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号的房屋；第三条约定贷款期限240个月，自2015年3月16日至2035年3月16日；第四条约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率及中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率浮动比例确定并执行新的利率；第十一条对罚息及复利、第十二条对违约及违约责任等进行了详细约定，详见附卷的合同具体条款约定，本院将该合同附卷佐证；合同第十八条约定，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费等；第二十二条约定，借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿等。合同后附抵押物清单，所有人为被申请人，抵押物坐落于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号，权属证书及编号是粤房地权证莞字第0400759623号。该不动产于2015年4月1日办理了抵押权登记，申请人作为房地产他项权利人取得编号为粤房地他项权证莞字第0400361962号《不动产登记证明》。2015年4月8日，申请人向被申请人发放贷款400000元，同时，双方确认借款期限自2015年4月8日至2035年4月8日，年利率5.9%，还款方式等额本金，首次还本月份为2015年5月。根据申请人提供的还款明细表显示，被申请人于2020年9月8日至2020年11月8日连续三个月未足额或未还款，截至2020年12月17日，被申请人尚欠申请人本金291666.45元、利息3696.5元、罚息32.78元、复利22.38元。另，申请人委托律师代理本案诉讼事宜，为此支付律师费17725元。以上事实，有《个人购房/购车借款及担保合同》、房地产权证、房地产他项权证、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、还款明细表、民事委托代理合同、广东增值税普通发票以及本院的听证笔录附卷为据。本院认为，被申请人经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加听证，视为其主动放弃抗辩和质证的权利，由此产生的不利后果应当由被申请人自行承担。对于申请人提交的全部证据以及证明内容，本院予以确认。根据申请人与被申请人签订案涉《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，申请人向被申请人提供400000元的贷款，被申请人以东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号房屋作为案涉贷款的抵押担保。案涉抵押物已办理了抵押登记，申请人就抵押物的抵押权依法设立。在获得贷款后，被申请人没有依约按时足额还款，早就出现逾期，依照案涉合同的相关约定，申请人申请实现担保物权的条件已成就，申请人有权申请实现担保物权，故申请人请求法院拍卖、变卖抵押财产以实现担保物权的申请，于法有据，本院予以支持。申请人实现担保物权优先受偿的范围，按照双方约定，应包括：一、贷款本金291666.45元；二、贷款利息3696.5元、罚息32.78元、复利22.38元，还应从2020年12月18日起，按案涉合同的约定计收实际产生的利息、罚息、复利至实际清偿之日止；三、申请人实现债权的费用17725元。申请人在上述债权范围内实现担保物权优先权的主张，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十四条、第一百九十七条，《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十四条第二款的规定，裁定如下：一、对被申请人黄子标名下位于东莞市南城区×××××××期汇景台二单元3D号的房屋(粤房地权证莞字第0400759623号)准予采取拍卖、变卖等方式依法变价，以偿还申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行贷款本金291666.45元、利息3696.5元、罚息32.78元、复利22.38元，以及从2020年12月18日起实际产生的利息、罚息、复利按编号为440××××××××038877219的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定计至实际清偿完毕之日止，律师费损失17725元；二、申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行对上述抵押物变价后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。本案案件受理费2998.57元，已由申请人中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行预交，该款由被申请人黄子标负担。本裁定为终审裁定。对本裁定，当事人有异议的，应当自收到本裁定之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。审判员  唐珺珺二〇二一年二月一日书记员  聂晓晴