安徽省阜阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）皖12民终394号上诉人（原审原告）：阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省阜阳市颍泉区中市街道办事处北京中路**，统一社会信用代码91341200662910978X。法定代表人：张治斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：马后清，安徽志豪律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦国超，安徽志豪律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：安徽华昌新材料有限公司，，住所地安徽省太和县经济开发区茨河路统一社会信用代码91341222355174536X。法定代表人：云辉，该公司董事长。被上诉人（原审被告）：安徽华灿彩钢薄板科技有限公司，，住所地安徽省阜阳市太和县经济开发区茨河路统一社会信用代码91341222050192696。法定代表人：云晓杰，该公司董事长。被上诉人（原审被告）：云晓杰，男，1962年6月14日出生，汉族，住安徽省太和县。被上诉人（原审被告）：张素芳，女，1963年10月25日出生，汉族，住安徽省太和县。上述四被上诉人共同委托诉讼代理人：张计平，安徽华昌新材料有限公司经理。被上诉人（原审被告）：阜阳市金源融资担保有限公司，，住所地安徽省阜阳市颍州区颍河西路古商城**统一社会信用代码913412007408946793。法定代表人：王修林，该公司执行董事。委托诉讼代理人：丁丽娟，该公司员工。被上诉人（原审被告）：云瑞，女，1983年8月11日出生，汉族，住浙江省。上诉人阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司（以下简称颍泉农商行）因与被上诉人安徽华昌新材料有限公司（以下简称安徽华昌公司）、安徽华灿彩钢薄板科技有限公司（以下简称安徽华灿公司）、阜阳市金源融资担保有限公司（以下简称阜阳金源担保公司）、云瑞、云晓杰、张素芳金融借款合同纠纷一案，不服安徽省阜阳市颍泉区人民法院（2020）皖1204民初3348号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。颍泉农商行上诉请求：撤销一审判决，依法改判支持一审全部诉讼请求。事实与理由：涉案借款借据载明借期内的利率为年利率7.992%，即月利率6.66‰，逾期罚息利率按照贷款利率上浮50%，即9.99‰，本案罚息应当按照借款本金600万元为基数，按月利率9.99‰，从2020年6月30日起计算至本案全部借款还清时止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，本案当事人并未约定实现债权的方法，涉案抵押物是由第三人安徽华灿公司提供，颍泉农商行起诉时没有选择债权的实现方式和先后顺序，因此，阜阳金源担保公司、云瑞、云晓杰、张素芳应当在未偿还全部本息范围内向颍泉农商行承担连带清偿责任。安徽华昌公司、安徽华灿公司、阜阳金源担保公司、云晓杰、张素芳均辩称，请求依法判决。云瑞未作答辩。颍泉农商行向一审法院起诉请求：一、判决安徽华昌公司偿还借款本金600万元及罚息85914元（罚息以年利率11.988%暂计算至2020年8月6日，以后罚息按照上述利率标准继续计算至债务全部清偿之日）；二、判决阜阳金源担保公司、云瑞、云晓杰、张素芳在第一项、第四项诉讼请求范围内承担连带清偿责任；三、判决颍泉农商行在第一项、第四项诉讼请求范围内就登记在安徽华灿公司名下的涉案抵押物（以皖20**太和县不动产证明第0010857号不动产登记证明书登记载明的抵押物内容为准）优先受偿；四、本案诉讼费用由安徽华昌公司、安徽华灿公司、阜阳金源担保公司、云瑞、云晓杰、张素芳负担。一审法院认定事实：2017年7月3日，安徽华昌公司（借款人、甲方）与颍泉农商行（贷款人、乙方）签订流借字第3299222017120487号《流动资金借款合同》一份，合同约定，借款额度为人民币600万元。借款期限为36个月，借款额度有效期间自2017年6月29日至2020年6月29日。贷款利率为固定利率，月利率为6.15‰。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。按月结息，结息日为每月的第20日。同日，颍泉农商行（抵押权人）与安徽华灿公司（抵押人）签订《最高额抵押（质押）合同》一份，合同约定：“为了确保安徽华昌公司与抵押权人签订的编号为3299222017120487的《借款合同》的切实履行，保障抵押权人（质押权人）债权的实现，抵押人（质押人）愿意为借款人与抵押权人（质押权人）依主合同所形成的借款提供抵押（质押）担保。为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。第一条被担保的主债权种类、金额：抵押人质押人）提供抵押物（质押物）所担保的主债权为贷款人自2017年6月29日至2020年6月29日，向借款人提供的最高贷款金额为人民币（大写）陆佰万元整，小写6000000.00，可周转性或分期发放的贷款。每笔贷款发放金额、期限、利率等以借款凭证为准。第二条抵押（质押）担保的范围：抵押人（质押人）担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳患以及诉讼费、律师费、抵押物（质押物）处，置费、过户费等抵押权人（质押权人）实现债权的一切费用。因汇率变化而实际超出最高余额的部分，抵押人（质押人）自愿承担担保责任。第三条抵押物（质押物）：抵押人（质押人）同意以下财产房产、土地（详见抵押（质押）清单）作为抵押物（质押物），上述抵押（质押）清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。……。第九条抵押权（质押权）的实现：主合同项下债务履行期限届满，抵押权人（质押权人）未受清偿的，抵押权人质押权人有权依法以抵押物（质押物）折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人（质押权人)优先受偿。上述“期限届满”包括抵押权人（质押权人）依照主合同的约定或国家法律、法规规定宣布主合同项下债务提前到期的情形。……。抵押权人（质押权人）：颍泉农商行（盖章）抵押人（质押人）：安徽华灿公司（盖章）”。抵押合同签订后，办理了抵押登记手续，不动产登记证明[皖(2017)太和县不动产证明第10857号]载明：证明权利：抵押权，权利人：颍泉农商行，义务人：安徽华灿公司，坐落：三角元颖阳大道北侧创业路西侧医药产业园101等6户，抵押方式：最高额抵押，被担保人主债权数额：600万元；评估价值（万元）：1869.23，履行债务期限：2017年6月29日起2020年6月29日止，抵押面积：10559.6平方米，抵押房屋：全权抵押，抵押人：安徽华灿公司，债务人：安徽华昌公司。2017年7月3日，颍泉农商行（债权人）与阜阳金源担保公司（保证人）签订《保证合同》一份，合同约定：“为了确保安徽华昌公司（下称债务人）与债权人签订的编号为3299222017120487的《借款合同》（下称主合同）的切实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证。为明确双方权利义务，根据我国《担保法》及其他有关法律、法规，经双方当事人协商一致，特订立本合同。第一条被保证的主债权种类、数额：保证人担保的主债权种类、数额（币种及大写金额）分别为：人民币陆佰万元整。第二条保证范围：保证人担保的范围包括但不限于主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、康息、罚息、违约金、损害赔偿金和征收、征用补偿费用以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第三条保证方式：本合同保证方式为连带责任保证。……。第五条保证人承诺：l、提供真实的财务报表及其它相关资料、信息。2、债务人未按主合同约定履行债务，保证人自愿履行保证责任。3、保证人不按本合同约定履行保证责任的，债权人有权直接从保证人在债权人处开立的任何帐户中扣收。……。债权人：颍泉农商行（盖章）保证人：阜阳金源担保公司（盖章）2017年7月3日签约地点：颍泉农商行”。2019年7月10日，安徽华昌公司因购买材料协议向颍泉农商行申请在授信期限及额度内用款人民币（大写）陆佰万元，以经营收入作为主要还款来源。保证按时还本付息，否则愿意承担一切法律和经济责任。当日，安徽华昌公司法定代表人云瑞给颍泉农商行出具《法定代表人连带清偿责任书》一份，内容：“我公司于2019年7月10日向贵单位申请借款陆佰万元整。此笔贷款由阜阳市金源融资担保有限公司提供保证担保，同时由安徽华灿彩钢薄板科技有限公司提供抵押担保。抵押物为位于太和县经济开发区的工业用地，土地面积17379平方米，宗地号212318990094，评估价值469.23万元，以及位于土地上的所有房产，房产证号15××24、15××23，总建筑面积10559．64平方米，评估价值1400万元。我本人作为安徽华昌新材料有限公司法人代表，对该笔借款作出以下承诺：如果此笔贷款到期不按时偿还贷款本息，本人愿意承担无限经济连带清偿还责任。法定代表人（签章）：云瑞（签名、按指印）2017年7月10日”；安徽华灿公司法定代表人云晓杰、股东张素芳均出具的上述《连带清偿责任书》表示：“对该笔贷款作出如下承诺：如果此笔贷款到期不按时偿还贷款本息，本人愿意承担无限经济连带清偿还责任。”2019年7月12日，颍泉农商行向安徽华昌公司发放贷款600万元。安徽华昌公司借款后，按约定偿还了借款利息。借款到期后，未按约定偿还借款本金。一审法院认为，安徽华昌公司与颍泉农商行签订的《流动资金借款合同》、安徽华灿公司与颍泉农商行签订《最高额抵押（质押）合同》、阜阳金源担保公司与颍泉农商行签订的《保证合同》、云瑞、云晓杰、张素芳分别给颍泉农商行出具的《法人代表连带清除责任书》、《股东连带清偿责任书》，是当事人的真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按约定自觉履行义务。借款到期后，安徽华昌公司未偿还借款本金，应承担相应的违约责任。借款合同约定，借款月利率为6.15‰，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，故安徽华昌公司自2020年6月21日起按月利率9.225‰支付颍泉农商行利息至借款还清时止。安徽华灿公司以其坐落于三角元颖阳大道北侧创业路西侧医药产业园101等6户的房地产，向颍泉农商行提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，且双方签订的《最高额抵押（质押）合同》约定，抵押权人未受清偿的，抵押权人质押权人有权依法以抵押物折价，或者进行拍卖、变卖，所得价款抵押权人优先受偿。故颍泉农商行对安徽华灿公司提供抵押担保的房地产优先受偿。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。阜阳金源担保公司、云瑞、云晓杰、张素芳作为连带责任保证，依法应对安徽华灿公司提供抵押担保以外的债权承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第五十九条的规定，判决：一、安徽华昌新材料有限公司于判决生效之日起二十日内偿还阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司借款本金600万元及利息（月利率按9.225‰，自2020年6月21日起计算至借款还清时止）。二、阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司对安徽华灿彩钢薄板科技有限公司抵押的位于太和县三角元颖阳大道北侧创业路西侧医药产业园101等6户房地产[皖(2017)太和县不动产证明第10857号不动产登记证明]优先受偿。三、阜阳市金源融资担保有限公司、云瑞、云晓杰、张素芳对安徽华灿彩钢薄板科技有限公司物的抵押担保不足以清偿的债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费54401元，由安徽华昌新材料有限公司负担。本院二审期间,当事人未提交新证据。本院另查明，2019年7月10日，安徽华昌公司提交的《颍泉农商行借款申请表》中载明，贷款利息为年利率7.992%。2019年7月12日，颍泉农商行向安徽华昌公司发放贷款600万元，双方在借据中明确借款到期日为2019年6月29日，贷款利率为年利率7.992%，安徽华昌公司实际以年利率7.992%，即月利率6.66‰向颍泉农商行支付利息。二审期间，安徽华昌公司对此亦予以认可。一审法院查明的其他事实，本院经审理后认为属实，依法予以确认。本院认为，虽然安徽华昌公司与颍泉农商行2017年7月3日签订的《流动资金借款合同》中约定月利率为6.156‰，但在2019年7月10日的颍泉农商行借款申请表和2019年7月12日的借据中，双方均明确借款年利率为7.992%，应视为对原借款利率的变更，该变更行为不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，安徽华昌公司亦按照变更后的借款利率支付利息，故本案借款利率应确定为月利率6.66‰。根据双方约定借款到期日为2019年6月29日，安徽华昌公司到期未归还借款，应当承担违约责任。依据双方《流动资金借款合同》约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，故安徽华昌公司自2020年6月30日起按月利率9.995‰向颍泉农商行支付利息至借款本息还清之日止。阜阳金源担保公司、安徽华灿公司分别在2019年7月10日的借款申请表中盖章确认，云瑞、云晓杰、张素芳分别于2019年7月10日出具了连带清偿责任书，表明上述担保人均同意对变更后的借款合同承担担保责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”规定，本案中，颍泉农商行有权就第三人安徽华灿公司提供的物的担保实现债权，也有权要求保证人阜阳金源担保公司、云瑞、云晓杰、张素芳承担保证责任，一审法院适用法律错误，本院予以纠正。综上所述，颍泉农商行的上诉理由成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销安徽省阜阳市颍泉区人民法院（2020）皖1204民初3348号民事判决；二、安徽华昌新材料有限公司于本判决生效之日起二十日内偿还阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司借款本金600万元及利息（按月利率9.99‰自2020年6月30日起计算至借款本息还清之日止）；三、阜阳市金源融资担保有限公司、云瑞、云晓杰、张素芳对本判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；四、阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司有权在本判决第二项确认的债权范围内对安徽华灿彩钢薄板科技有限公司抵押的位于太和县三角元颖阳大道北侧创业路西侧医药产业园101等6户房地产[皖(2017)太和县不动产证明第10857号不动产登记证明]优先受偿;五、驳回阜阳颍泉农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费54401元，由安徽华昌新材料有限公司负担；二审案件受理费54401元，由安徽华昌新材料有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 汝 峰审判员 邱明月审判员 崔 磊二〇二一年二月二十二日书记员 秦娇娥附：本案民事判决书适用法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：(一)原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定;(二)原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更;(三)原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判;(四)原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。