湖南省江**瑶族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）湘1129民初255号原告：湖南江**农村商业银行股份有限公司，住所：湖南省江**县沱江镇翠华路。统一社会信用代码：91431100559536404R。法定代表人：陈胜群，男，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐绍海，男，1967年09月14日生，瑶族，住湖南省江**瑶族自治县。系该公司员工。被告：刘家勇，男，1976年1月21日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县。被告：郝检秀，女，1974年11月23日生，汉族，湖南省祁东县人，住湖南省祁东县。被告：罗志炜，男，1974年10月15日生，瑶族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县。被告：伍菊花，女，1973年12月28日生，汉族，湖南省江**瑶族自治县人，住湖南省江**瑶族自治县。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司与被告刘家勇、郝检秀、罗志炜、伍菊花金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人徐绍海、被告罗志炜到庭参加诉讼，被告刘家勇、郝检秀、伍菊花经本院合法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告湖南江**农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令二被告刘家勇、郝检秀及时偿还贷款本金200000元及利息（利息从2020年7月27日起至2020年10月30日按年利率7.98%计算，从2020年10月31日起至贷款全部偿还日止按年利率11.571%计算）；2．被告罗志炜、伍菊花在抵押担保范围内承担连带偿还责任；3．四被告共同承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2019年2月27日，被告刘家勇因经营食品店向原告申请贷款500000元，并进行了面谈。2月28日，被告罗志炜、伍菊花向原告出具《抵押担保承诺书》，同日，原告与被告刘家勇签订《最高额借款合同》（福祥便民卡）。合同约定，原告向被告发放贷款500000元，自2019年2月28日起至2022年2月27日止。2019年2月28日，原告与罗志炜、伍菊花签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），约定抵押物是位于沱江镇瑶韵步行街，产权证号为“江**县房权证沱江字第0××2号的房屋”，并办理了证号为“湘（2019）江**瑶族自治县不动产登记证明第0001801号”的他项权证。2019年10月31日，被告刘家勇通过手机银行取得贷款350000元，约定到期日为2020年10月30日，执行年利率7.98%。借款后，被告于2019年11月12日归还本金150000元，余下200000元贷款本金的利息还至2020年7月26日。被告郝检秀虽未在借款合同上签字，但其在客户面谈记录上签字确认，理应知晓贷款事实，且放款时其与被告刘家勇是夫妻，应承担共同还款责任。现贷款已逾期，经多次催收，被告均未按合同约定履行还款义务。原告为维护自己的合法权益，依法提起诉讼，请求支持原告的诉求。被告罗志炜辩称：被告对原告的诉请内容无异议。原告通过柜面发放贷款350000元，被告刘家勇通过手机银行还款150000元，尚欠200000元未归还。被告刘家勇、郝检秀、伍菊花未答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：被告刘家勇与被告郝检秀系夫妻关系，被告罗志炜与被告伍菊花系夫妻关系，被告刘家勇与被告罗志炜系朋友关系。2019年2月27日，被告刘家勇因经营食品店急需资金向原告申请贷款500000元。2019年2月28日，原告与被告刘家勇、郝检秀进行了面谈，被告刘家勇、郝检秀在《客户面谈记录》上签字。2019年2月28日，原告与被告刘家勇签订编号为-41500-2019-00000228的《最高额借款合同》（福祥便民卡），约定借款用途为经营食品店；最高借款额度为500000元；借款期限为36个月，自2019年02月28日起至2022年02月27日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，借款人可以根据需要放贷时选择一年以内（含一年）任一种期限，并随时提前还款，但不得展期。在最高借款使用期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确定的放款确认书、相关债权凭证或借款人通过手机银行等电子信息系统记录的电子数据为准。借款采用浮动利率方式确定借款利率，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收45%确定。借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的即构成借款人违约，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。同日，被告罗志炜、伍菊花与原告签订《最高额抵押合同》（福祥便民卡），《最高额借款合同》（福祥便民卡）提供最高额抵押担保，且被告罗志炜、伍菊花出具了《抵押担保承诺书》。《最高额抵押合同》（福祥便民卡）约定的担保范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息等及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和抵押权的费用等）和其他应付的费用；抵押物是位于江**瑶族自治县××镇××街，房产证号为“江**县房权证沱江字第0××2号”的房屋，并在江**瑶族自治县国土资源局办理了不动产登记证明。被告罗志炜、伍菊花出具的《抵押担保承诺书》中约定，如贷款到期未还，原告湖南江**农村商业银行股份有限公司沱江支行有权处理抵押物，若处理抵押物仍不能还清贷款本息时，还可用抵押担保人的其他财产清偿贷款本息，直至还清为止，借款人及抵押担保人保证承担一切法律连带责任。2019年10月31日，原告向被告刘家勇发放贷款350000元，约定到期日为2020年10月30日，执行年利率为7.98%。借款后，被告刘家勇于2019年11月12日归还贷款本金150000元，余下200000元贷款本金的利息还至2020年7月26日，本金未还。现贷款已到期，原告催收贷款本息未果，遂诉至法院。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告刘家勇签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）以及与被告罗志炜、伍菊花签订的《最高额抵押合同》（福祥便民卡），被告罗志炜、伍菊花出具的《抵押担保承诺书》是双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告已按约定履行了发放贷款的义务，被告刘家勇理应按合同约定偿还借款和利息。现贷款已到期，被告未按约定偿还贷款本息，符合原告与被告签订的《最高额借款合同》（福祥便民卡）中借款人违约的情况。原告诉请判令被告刘家勇偿还贷款本金200000元及利息的请求，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告郝检秀虽未在《最高额借款合同》（福祥便民卡）上签字，但其在《客户面谈记录》上签字确认，所以其知晓贷款的事实，且被告刘家勇与郝检秀系夫妻关系，因此该贷款应认定为夫妻共同债务，应由夫妻共同偿还。原告的债权既有物的担保又有人的担保，原告可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任，原告要求被告罗志炜、伍菊花在抵押担保范围内承担偿还责任，理由正当，本院予以支持。被告罗志炜、伍菊花承担担保责任后，有权向债务人追偿。被告刘家勇、郝检秀、伍菊花经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第五百零九条第一款、第六百七十四条、第六百七十五条，第六百七十六条，第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告刘家勇、郝检秀在本判决生效后十日内偿还原告湖南江**农村商业银行股份有限公司贷款本金200000元及利息（利息从2020年7月27日起至2020年10月30日按年利率7.98%计算，从2020年10月31日起至贷款全部还清之日止按年利率11.571%计算）；二、被告罗志炜、伍菊花对上述债务在抵押担保范围内承担连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取为2150元，由被告刘家勇、郝检秀、罗志炜、伍菊花负担。如不服本判决，可以在判决书的送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定向人民法院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年。审判员  盘江玲二〇二一年二月九日法官助理朱亚娟书记员徐叶银附相关法律条款：《中华人民共和国民法典》第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同的过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。