重庆市云阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0235民初300号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县新县城云江大道1385号，统一社会信用代码915002356710141473。 负责人：管成媛，该支行行长。 委托诉讼代理人：覃永生，男，该支行职工。特别授权。 委托诉讼代理人：沈小平，重庆四正律师事务所律师。一般授权。 被告：杨竹芳，女，汉族，1970年10月14日出生，户籍地重庆市云阳县。 被告：王平安，男，汉族，1969年8月12日出生，户籍地重庆市云阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与被告杨竹芳、王平安金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行的委托诉讼代理人覃永生、沈小平、被告杨竹芳到庭参加诉讼，被告王平安经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨竹芳、王平安立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金155434.48元，截止2020年12月17日的利息2991.81元、罚息145.01元，本息合计158571.3元；并从2020年12月18日起按《小额贷款额度借款合同》约定利率标准支付利息，直至本息全部清偿之日止（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.依法确认原告对被告杨竹芳、王平安提供的抵押房产在担保债权范围内享有优先受偿权，抵押担保物坐落于云阳县青龙街道白云路412号1-X室（不动产权证号：渝2016云阳县不动产权第00020XXXX号）。3.判令被告杨竹芳、王平安支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行为实现债权所产生的律师费5050元。4.判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：2019年4月29日，原、被告签订《小额贷款额度借款合同》，约定：原告向被告杨竹芳授信额度20万元；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《小额贷款额度借款合同》约定内容确定；借款人不按期归还借款本金，原告从逾期之日起按借款利率加收30%罚息；借款人不按期偿付利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，原告为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师代理费等）均由借款人承担。2019年4月29日原、被告签订《小额贷款最高额抵押合同》，为《小额贷款额度借款合同》形成的债务提供抵押担保，担保物坐落于云阳县青龙街道白云路412号附1-X室；担保的范围为主合同项下债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、律师代理费等）。2019年5月6日，对上述不动产办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按合同约定向被告杨竹芳放款20万元，但被告未按约偿还，截至2020年12月17日，累计拖欠借款本息158571.3元。 杨竹芳辩称，欠银行钱属实，房屋抵押属实。王平安在工地上拿到钱后就还银行的钱。不懂律师代理费和诉讼费，不发表意见。 王平安未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：二被告系夫妻关系。2019年4月22日，借款申请人杨竹芳、配偶王平安向原告递交《小企业主快捷贷业务客户申请表》，并签订《面谈面签承诺书》。2014年4月29日，贷款人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与借款人（乙方）杨竹芳签订《最高额综合授信合同》、《小额贷款额度借款合同》（合同编号5099975Q219047957163），《小额贷款额度借款合同》主要约定：第一部分通用条款。第三条本合同项下授信额度金额见本合同专属条款第二条。第四条额度期限具体约定见本合同专属条款第三条。第十二条贷款利率、罚息利率和计息。12.1贷款利率。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定。12.2罚息利率。12.2.1对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收100%确定。第十七条本合同项下的担保措施见本合同专属条款第五条。第二十二条额度的终止。额度有效期满，额度自行终止。若在额度有效期内，乙方发生下列情况之一，甲方有权终止对乙方的授信额度；对已经发放的额度项下的贷款，甲方有权提前收回贷款；22.1额度内任意一笔借款的最长逾期超过30天（含）或累计逾期次数超过5次（不含）。第四十九条发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；49.2乙方未履行对甲方负有的其它到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的。第五十四条乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.2停止发放贷款；54.3单方面解除合同；54.4要求乙方限期纠正违约情形；54.5如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；54.8以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；54.9处分抵押财产，实现抵押权。第五十六条费用的承担。56.1本合同及与本合同项下担保有关的律师服务、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证等费用，由乙方承担，双方另有约定的除外；56.2甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担。第二部分专属条款第二条授信额度。2.2本合同项下授信额度金额为人民币20万元。第三条额度期限。3.1额度存续期最长为120个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。3.2在额度支用期内，乙方（可以余额循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。第五条担保。存在担保的情形：本合同项下的担保措施包括：抵押担保。在两份合同尾部加盖原告印章，杨竹芳签名按指印，王平安在乙方配偶作为共同借款人处签名按指印。 2014年4月29日，抵押权人（甲方）中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行与抵押人、共有人（乙方）杨竹芳、王平安签订《小额贷款最高额抵押合同》（合同编号5099975Q319049013968），主要约定：第一部分通用条款第二条乙方愿意在担保债权最高额限度内为债务人在主合同项下的债务向甲方提供最高额抵押担保，主合同的定义及担保债权最高额见本合同专属条款第二条。只要主合同项下债务未完全清偿，甲方即有权要求乙方就债务余额在担保范围内承担担保责任。第三条乙方以抵押物全部价值担保甲方如下债权：3.1本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；3.2因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项（包括但不限于甲方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、甲方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。第六条乙方以本合同附件“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件。第二十七条借款人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，甲方有权处分抵押财产。第三十条甲方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款（若有）退还乙方。合同附抵押财产清单。在合同尾部加盖原告印章，杨竹芳、王平安在抵押人、共有人处签名按指印。抵押财产处所为云阳县青龙街道白云路412号1-X，权属证书编号为渝（2016）云阳县不动产权第00020XXXX号，并办理了抵押登记〔渝（2019）云阳县不动产证明第00046XXXX号〕。 2019年5月6日，《中国邮政储蓄银行放款通知单》载明：本次放款金额20万元，起始日期2019年5月6日，终止日期2024年5月6日，放款执行年利率7.125%，逾期年利率9.2625%。同日，原告《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人杨竹芳，借款金额20万元，借款期限60月（从2019年5月6日至2024年5月6日），年利率7.125%，借款用途进货等，还款方式等额本息。杨竹芳、王平安在借据上签名按指印。原告向被告发放贷款20万元，被告偿还了部分借款本金和利息。截至2020年12月17日，被告杨竹芳、王平安下欠原告借款本金155434.48元，截止2020年12月17日的利息2991.81元、罚息145.01元。 另查明，2021年1月4日，原告与重庆四正律师事务所签订《法律事务委托代理合同》，重庆四正律师事务所指派沈小平律师为原告提供本案法律服务，委托代理权限为一般授权。原告因本案向重庆四正律师事务所支付律师代理费5050元。 上述事实，有原告、被告杨竹芳的陈述，原告提交的《小企业主快捷贷业务客户申请表》、《面谈面签承诺书》、被告杨竹芳、王平安的身份证、不动产权证书、房地产抵押清单、不动产登记申请书、不动产登记证明、《最高额综合授信合同》《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》及抵押财产清单、放款通知单、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、贷款借据信息、法律事务委托代理合同及发票等证据在卷佐证，被告王平安未到庭，视为其放弃诉讼权利，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与杨竹芳、王平安签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，双方的借贷关系成立并生效。本案中，原告按约定向杨竹芳发放贷款20万元，杨竹芳应当按照约定偿还原告贷款本息。王平安作为共同借款人，也应与被告杨竹芳共同偿还原告贷款本息。因王平安、杨竹芳未按期支付原告贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求贷款人立即清偿全部贷款本息。故原告主张二被告偿还截至2020年12月17日下欠贷款本金155434.48元、利息2991.81元、罚息145.01元符合合同约定和法律规定，本院予以支持。同时，原告主张自2020年12月18日起至借款本息付清时止的利息（以借款本金155434.48元为基数按逾期年利率9.2625%计算），符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案中，被告杨竹芳、王平安自愿将位于重庆市云阳县青龙街道白云路412号1-X房屋〔渝（2016）云阳县不动产权第00020XXXX号〕为其贷款提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，抵押担保合同合法有效，原告的抵押权成立并生效，被告杨竹芳、王平安未按照合同约定期限归还原告借款本息，原告有权宣布贷款提前到期，有权要求二被告提前归还全部借款本息。故原告有权就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 根据《小额贷款最高额抵押合同》通用条款第三条约定，原告因本案诉讼支付律师代理费5050元，原告有权要求被告杨竹芳、王平安按照合同约定支付。现原告主张要求被告杨竹芳、王平安支付律师代理费5050元，符合合同约定，本院予以支持。 综上所述，本院对原告的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告杨竹芳、王平安在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款本金155434.48元，支付截至2020年12月17日的利息2991.81元、罚息145.01元，并支付罚息（以借款本金155434.48元为基数，按年利率9.2625%，自2020年12月18日起计算至还清时止）； 二、被告杨竹芳、王平安在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费5050元； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行有权就被告杨竹芳、王平安提供抵押担保的位于重庆市云阳县青龙街道白云路412号1-X房屋〔渝（2016）云阳县不动产权第00020XXXX号〕折价或者拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1787元，由被告杨竹芳、王平安负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 审 判 员 陈俊太 二〇二一年二月二十五日 法官助理 徐 巧 书 记 员 何灵芝