河南省焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0802民初535号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行，营业场所：焦作市解放区站前路768号火车站广场西侧。负责人：郭永健，行长。委托诉讼代理人：刘洋，男，系单位员工。委托诉讼代理人：郭庆红，女，系单位员工。被告：王磊磊，男，1982年2月25日出生，汉族，住焦作市山阳区。被告：赵改琴，女，1981年3月25日出生，汉族，住焦作市山阳区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行（以下简称邮储焦作分行）与被告王磊磊、赵改琴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告邮储焦作分行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加诉讼。被告王磊磊、赵改琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储焦作分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王磊磊向原告清偿贷款本金125230.18元，截止2021年1月15日利息2496元、罚息83.98元，合计127810.16元及2021年1月16日至被告王磊磊清偿完毕止的罚息（按被告王磊磊所欠贷款本息总金额，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率的1.3倍，从2021年1月16日起至被告实际清偿完毕止）；2.判令被告赵改琴对被告王磊磊应向原告清偿贷款本息负共同清偿责任；3.请求确认原告具有被告抵押给原告位于焦作市××东北路××号院山阳宾馆2号住宅楼1单元502号（焦房权证山阳字第**）拍卖变现后的优先受偿权；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年5月，被告王磊磊与被告赵改琴在婚姻关系存续期，以购买二手房为由向原告申请贷款。2013年6月28日，被告王磊磊与原告签订《中国邮政储蓄银行个人购房借款及担保合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定项下授信额度为200000元，额度存续期为十五年（2013年6月28日至2028年6月28日）。借款合同约定还款方式为按月等额偿还贷款本息，若被告王磊磊未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回尚未到期的贷款，并有权按逾期罚息利率对逾期本金计收利息。对应付未付利息计收复利，逾期罚息利率为借款合同约定贷款利率上加收30%，如借款人未按时足额还款的，原告有权将抵押物拍卖、变卖等合同内容。2013年7月17日，原告如约向被告王磊磊发放贷款200000元，贷款年利率为6.55%，贷款期限为2013年7月17日-2028年7月17日，还款日为每月的17号。2020年9月起，被告王磊磊开始逾期不归还贷款的违约行为。按照合同约定，原告要求提前收回未到期贷款，被告王磊磊拒不履行还款义务，被告赵改琴亦不履行其应承担的共同清偿义务，故原告依法向法院提起诉讼，望判如所请。被告王磊磊、赵改琴未作答辩，亦未提交证据。原告邮储焦作分行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：证据1.被告王磊磊、赵改琴身份证、户籍证明、结婚证、房产证复印件、贷款申请表各一份，证明借款人主体资格合法有效；证据2.个人购房借款及担保合同一份，证明借款合同关系合法有效；证据3.他项权证、放款通知单、放款单、借据各一份，证明贷款人已经履行合同约定放款义务；证据4.逾期催收通知书、律师函、不良贷款移交申请审批表、逾期说明、不良贷款催收方案、不良贷款实地调查表各一份，证明原告向被告催收贷款的情况；证据5.贷款结清试算、还款流水、还款计划表各一份，证明借款人违约的事实。本院对证据认定如下：被告王磊磊、赵改琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证及辩驳的权利。原告提交的证据，经审查，本院对证据的真实性予以确认。本院经审理认定事实如下：被告王磊磊与被告赵改琴系夫妻关系，二人于2007年3月27日登记结婚。2013年5月25日，被告王磊磊、赵改琴向原告邮储焦作分行提交《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》，申请贷款200000元用于购买房屋。2013年6月28日，原告邮储焦作分行（贷款人）与被告王磊磊（借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，编号为41009210113062972476，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为200000元，用于购买坐落于河南省焦作市××东北路××号院山阳宾馆2号住宅楼1单元502号房屋。本合同项下贷款期限为180个月，自2013年6月28日至2028年6月28日，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮执行，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%（如所购房屋为商业用房的，则为50%）确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，有权处分抵押物，实现抵押权。合同约定，抵押物为坐落于河南省焦作市××东北路××号院山阳宾馆2号住宅楼1单元502号房屋，不动产权证号为焦房房权证山阳字第**，013年7月9日，双方就房屋办理抵押登记，证号为焦房他证山阳字第201323**。2013年7月17日，原告邮储焦作分行向被告王磊磊发放了200000元贷款,被告王磊磊向原告出具了贷款借据，载明：借款人王磊磊，借款金额200000元，借款期限自2013年7月17日至2028年7月17日，年利率6.55%，借款用途为购房，还款方式为等额本息。后被告未正常按约还款，截至2021年1月15日，被告已逾期120天，尚欠借款本金125230.18元，利息、罚息及复利2579.98元，原告于2021年1月26日诉至本院。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮储焦作分行与被告王磊磊签订的《个人购房借款及担保合同》主体合格，意思表示真实，内容合法，应当依法认定为有效，缔约方均应按照合同约定履行自己的义务。原告邮储焦作分行依约向被告王磊磊发放了贷款，被告王磊磊作为借款人，应按约进行偿还，但其未按合同约定足额偿还借款本息的行为已经构成违约,原告有权提前收回贷款本息。《个人购房借款及担保合同》约定借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收30%确定。原告主张罚息以拖欠本息为基数，按罚息利率标准计算，实为同时主张了罚息和复利，故原告主张被告偿还借款本金125230.18元，并按合同约定计算利息、罚息、复利至实际清偿完毕之日止于法有据，本院予以支持。被告赵改琴虽未在《个人购房借款及担保合同》签字，但涉案贷款用于夫妻购买房屋，系为家庭日常生活需要所负债务，且赵改琴在《中国邮政储蓄银行个人房屋贷款申请表》上作为共同借款人签字，故本案借款应属于夫妻共同债务，原告主张被告赵改琴对本案借款本息承担共同还款责任的请求于法有据，本院予以支持。被告王磊磊将其名下坐落于河南省焦作市××东北路××号院山阳宾馆2号住宅楼1单元502号房屋抵押给原告并依法办理了抵押登记，故原告主张就抵押的房产拍卖、变卖的款项在债权范围内行使优先受偿权的请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百零二条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第一千零六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王磊磊、赵改琴应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行借款本金125230.18元及利息、罚息和复利（截至2021年1月15日的利息、罚息和复利为2579.98元，自2021年1月16日起的罚息、复利按编号为41009210113062972476《个人购房借款及担保合同》的约定计算至实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司焦作市分行有权对被告王磊磊名下位于河南省焦作市山阳区焦东北路一号院山阳宾馆2号住宅楼1单元502号房屋拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1428元，由被告王磊磊、赵改琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于焦作市中级人民法院。审判员  宋秀梅二〇二一年二月二十二日法官助理郭倩倩书记员王淑荣附：本案适用的相关法条《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百零二条以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。