福建省石狮市人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0581民初1024号 原告：泉州银行股份有限公司石狮支行，住所地福建省石狮市八七路洋下服装面料综合市场**楼，统一社会信用代码913505817573750233。 负责人：杨沦聪，该支行行长。 委托诉讼代理人：张思校，男，该支行员工。 委托诉讼代理人：傅文雄。 被告：许维宽，男，1972年1月13日出生，汉族，住福建省晋江市。 被告：姚淑贞，女，1972年7月11日出生，汉族，住福建省晋江市。 原告泉州银行股份有限公司石狮支行与被告许维宽、姚淑贞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泉州银行股份有限公司石狮支行的委托诉讼代理人张思校到庭参加诉讼，被告许维宽、姚淑贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州银行股份有限公司石狮支行向本院提出诉讼请求：1.被告许维宽立即偿还原告借款本金人民币250万元及截至2020年12月13日的利息、罚息、复利30179.83元，并支付自2020年12月14日至实际还清款项之日止的罚息、复利（罚息、复利按借款合同约定计付）；2.原告有权以被告许维宽、姚淑贞提供抵押址在石狮市的折价或者以拍卖、变卖该财产的所得价款优先受偿被告许维宽的上述债务；3.由被告承担本案全部诉讼费用。 事实和理由：2016年11月1日，原告与被告许维宽、姚淑贞签订编号为ＨＴ9350581001Ａ161100016《个人最高额抵押合同》，合同第二条约定：本合同担保的债权为自2016年11月1日起至2021年11月1日，在人民币418.36万元的最高余额内，抵押权人依据与借款人（被告许维宽）签订的债务人合同、银行承兑协议、开立担保协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。上述最高余额仅指本金，具体担保范围以第三条所述为准。第三条约定抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金等；抵押物位于石狮市，2016年11月16日办理抵押登记手续。2019年11月19日，原告与被告许维宽、姚淑贞签订《个人授信／借款合同补充协议》一份，补充协议约定：原编号为ＨＴ935058100101181100047的《个人授信／借款合同》借款到期后，借款人不偿还借款本金，与贷款人重新签订《个人授信／借款合同》（新借款合同编号：ＨＴ93505810011191100012），贷款人在新借款合同签订时不重新发放贷款，原借款合同的借款期限、金额变更为新借款合同的借款期限、金额（具体金额及期限以新签订的借款凭证为准）。补充协议签订后，同日，原告与被告许维宽、姚淑贞签订编号为ＨＴ93505810011191100012《个人授信／借款合同》。借款合同第四条约定：贷款人（原告）同意向被告许维宽发放贷款250万元；第六条约定贷款期限1年，自2019年11月19日起至2020年11月19日止（借款凭证所载期限），实际发放日与到期日以借据为准；第七条约定年利率为7.125%；第十条约定还款方式为按月结息，到期还本。第十三条约定，借款人到期不能偿还借款本金及利息的，贷款人有权对逾期借款按合同约定利率加收30%利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利。借款合同还就双方的权利义务、违约责任等作出明确的约定。上述合同签订后，被告许维宽向原告出具借款凭证一份，重新确认借款250万元事实。但借款人在借款到期后，未能按合同约定还清借款本息，此举已构成根本违约。截至2020年12月13日，被告许维宽结欠原告借款本金250万元及利息、复利、罚息30179.83元。庭审中，原告自认被告许维宽自2020年11月19日起结欠利息、罚息、复利。 被告许维宽、姚淑贞未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告许维宽、姚淑贞未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实，除“第十三条约定，借款人到期不能偿还借款本金及利息的，贷款人有权对逾期借款按合同约定利率加收30%利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收30%的利率计收复利。”应为“第十三条约定，借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息(复利)；对不能按时支付的利息及罚息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第七条约定的利率基础上加收30%确定。”以外，其余与原告诉称的事实一致。 本院认为，原、被告签订的合同主体合格，意思表示真实，约定内容没有违反法律法规的强制性规定，应确认合同有效。原告已依约履行发放借款的义务，被告许维宽在借款后未按约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。据此，原告提出被告许维宽应偿还尚欠借款本金及相应利息、罚息、复利的请求，本院予以支持。利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%。被告许维宽、姚淑贞以登记于被告许维宽名下的房产为借款提供抵押担保并已办理抵押登记手续，抵押已产生法律效力，原告要求对抵押物享有优先受偿的权利，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告许维宽应在本判决生效后立即偿付原告泉州银行股份有限公司石狮支行借款本金250万元及自2020年11月19日起至实际还款之日止按《个人授信/借款合同》约定及中国人民银行有关规定计算的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利总计不得超过年利率24%，并应扣除被告许维宽自2020年11月19日起已支付的利息、罚息、复利）； 二、若被告许维宽未履行上述还款义务，则原告泉州银行股份有限公司石狮支行有权以登记于被告许维宽名下的抵押在泉州银行股份有限公司石狮支房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27041元，因适用简易程序减半收取计13520.5元，由被告许维宽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  杨少婷 二〇二一年二月二十五日 书记员  王鑫鑫 附： 一、本案引用的主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 3.《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 4.《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 5.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 6.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。