河南省鹿邑县人民法院刑 事 判 决 书（2021）豫1628刑初111号公诉机关鹿邑县人民检察院。被告人韩飞坦，女，1981年1月2日出生，汉族，小学文化，无业，户籍所在地河南省周口市鹿邑县，住鹿邑县。因涉嫌诈骗罪，于2019年3月13日被鹿邑县公安局刑事拘留；因涉嫌诈骗罪，2019年3月25日经鹿邑县人民检察院不批准逮捕，于2019年3月26日被鹿邑县公安局取保候审。辩护人赵鹏飞，河南真源律师事务所律师。鹿邑县人民检察院以鹿检一部刑诉〔2020〕149号起诉书指控被告人韩飞坦犯诈骗罪，于2020年7月2日向本院提起公诉，又于2021年2月3日以鹿检一部刑变诉〔2021〕3号变更起诉书指控被告人韩飞坦犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。鹿邑县人民检察院指派检察员何清出庭支持公诉，被告人韩飞坦及其辩护人赵鹏飞到庭参加诉讼。现已审理终结。鹿邑县人民检察院指控：2016年6月，被告人韩飞坦为使用低息贷款，以购买鹿邑县华琳置业书香水岸小区商品房为由，伙同孙某、张占领（二人另案处理)等人伪造虚假商品房买卖合同、提供公积金贷款等虚假申报手续，骗取住房公积金贷款41万元。案发后已退还。公诉机关认为，被告人韩飞坦伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成直接经济损失数额在20万元以上，其行为构成骗取贷款罪，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人韩飞坦系主犯，请求对其依法惩处。被告人韩飞坦对指控的罪名和事实无异议，请求从轻处罚。辩护人的辩护意见：（1）韩飞坦当庭自愿认罪，无前科；（2）韩飞坦已将全部贷款还完。请求对其从轻、减轻处罚。经审理查明：2016年6月，被告人韩飞坦为使用低息贷款，以购买鹿邑县华琳置业书香水岸小区商品房为由，伙同孙某、张占领（二人另案处理)等人伪造虚假商品房买卖合同、提供公积金贷款等虚假申报手续，骗取鹿邑县住房公积金贷款41万元。案发后已退还。上述事实有以下证据予以证实：（一）被告人的供述和辩解被告人韩飞坦的供述和辩解：（2018年11月25日供述）2016年的时候我问孙某能不能借我点钱，孙某说可以帮我弄点贷款，因为当时我做生意赔了急需用钱，我就同意了，孙某就把我的身份证和户口本要走了。过了一个月左右孙某把身份证和户口本还给我了，我当时问他咋回事，孙某说不一定能办成，之后我就没把这事放在心上了。又过了有一段时间孙某联系我让我去工商银行签字，我问他不是说办不成吗？孙某说再试试，我就去了。过俩月孙某联系我又让我去工商银行签字，我又去签了个字，签过字之后过了有一个月左右，我手机上收到一个短信，短信内容为你的贷款已成功办理，请按时还款，我就联系孙某要钱，孙某刚开始推三阻四不给我钱，推了有十来天把钱给我送来了，孙永则给我送了38万元，孙某说贷了40万元，过几天再把剩下的两万块钱给我，之后这两万块钱他也没给我，钱也是我一直在还。我没在鹿邑县住房公积金管理中心签过字，我在银行签过两次字，我也不知道签的是啥内容。（20219年3月13日供述）我不是河南万君缘商贸公司员工。2016年正月一天我在街上碰到孙某，我给孙某说想给他借点钱，孙某说给我贷点款，我说那是好事啊，之后孙某就让我准备找两个担保人，还要我的身份证复印件和照片，我当时找的担保人是俺兄弟媳妇田翠和俺小孩姨韩丽敏，后来孙某说得找一个有工作的担保人，我就找的俺舅许经伟作为担保人，孙某说得需要俺舅的身份证复印件，我就把许经纬的身份证复印件给了孙某，照片是我通过微信发给孙某的，后来孙某给我说贷款没办成。又过了一段时间孙某给我说贷款有希望了，让我过去签个字，我就按照孙某要求先到鹿邑县东关书香水岸小区找到孙某，孙某开车将我带到鹿邑县住房公积金办公室，在住房公积金办公室孙某让我在很多空白表格上签了字，签字目的就是办理贷款，签过字之后我在住房公积金办公室听旁边一个工人员说我这个贷款是使用住房公积金买房子贷款的。过了一段时间，我收到了工商银行的短信，短信内容意思是我申请的贷款已经成功发放，我印象中下来的贷款好像是41万元，但是我工商银行卡上没有收到钱，我就问孙某咋回事，孙某说钱在他那，他说过几天把钱给我。过了有一二十天孙某给我送来38万元现金，我问孙某剩下的钱呢，孙某说还有两万我过几天给我，之后我就开始每个月还钱了。2016年夏天孙某带我去住房公积金办公室，我听旁边一个工作人员说这是使用住房公积金贷款买房子的，那时候我才知道是住房公积金贷款，我当时怕钱贷不下来也没敢吭，签完字就走了。担保人是薛某1和许经伟。（2019年7月21日供述）贷了41万，我当时到手38万，剩余的孙某使用了。现在都偿还了，当时我在看守所期间我家人还的，已经结清了。（二）证人证言1、证人孙某证言：我认识韩飞坦，她和我是朋友关系，我帮韩飞坦办理过住房公积金贷款。2016年左右的时候韩飞坦托薛春芝找到我说她想干个生意但是手里没钱，想让我帮助她办理住房公积金贷款，我同意后对韩飞坦说需要她本人的身份证和户口本，还需要在工商银行办一张银行卡。过了几天韩飞坦就把她本人身份证和户口本连同一张工商银行的银行卡都交给我了，我拿到这些手续之后就去了鹿邑县住房公积金管理中心找时任住房公积金管理中心的主任刘振亚审核，我把韩飞坦的身份证和户口本在住房公积金管理中心复印了一份，把复印件交给刘振亚之后我就把原件拿走了。过了一个月左右住房公积金管理中心的工作人员通知我让我联系韩飞坦去住房公积金管理中心签字，我就给韩飞坦说了让她去住房公积金管理中心签字，签字时我和韩飞坦一起去了，韩飞坦签过字之后我就让她回家等通知了。过了一个多月住房公积金管理中心的工作人员和我联系说韩飞坦的住房公积金贷款下来了，让我通知她去工商银行签字，我就和韩飞坦联系让地去工商银行签字。过了一个月左右韩飞坦说贷款下来了给我要钱，因为韩飞坦使用的是河南省华琳置业有限公司书香水岸小区的手续申请的住房公积金贷款，所以这个钱打到了河南省华琳置业有限公司的对公账户，我就给华琳置业有限公司的法人张祥华要钱，我要好几次他都不给，我说这个钱是别人的钱不是我的钱，让张祥华抓紧给人家，人家急用钱。张祥华才陆续把钱给了我，韩飞坦使用住房公积金贷了40万还是41万我记不清了，这个钱我全部都给她了。韩飞坦就提供了她本人的身份证、户口本和一张工商银行的银行卡、提供了一个担保人的身份证和户口本，这个担保人是谁我记不住。韩飞坦没有工作，我给她办理的河南万君缘商贸有限公司职工的证明。韩飞坦不是河南万君缘商贸有限公司的职工，我给她办理职工证明就是为了申请住房公积金贷款。韩飞坦没有在河南华琳置业有限公司开发的书香水岸小区有购房，就是为了办理住房公积金贷款提供的虚假手续，这个手续是我在河南华琳置业有限公司办理的。韩飞坦申请的住房公积金贷款打到了河南华琳置业有限公司的对公账上，这个钱是我拿给韩飞坦的。（2019年3月11日第二次证言）我帮韩飞坦办理过40万左右住房公积金贷款，具体数我记不清楚了。办贷款需要身份证、户口等、两个担保人（同时具备个人公积金贷款资格）、本人及担保人照片、单位证明、收入证明、商品房买卖合同。韩飞坦不具备办理住房公积金贷款的资格。因为韩飞坦没有缴纳住房公积金且不是单位正式工作人员，所以不具备贷款的资格，我让韩飞坦挂名河南万君缘商贸公司的员工，他们公司给员工购买住房公积金，我给韩飞坦说让她再找两个担保人，其中一个必须在单位上班，之后我去住房公积金中心拿住房公积金委托贷款申请审批书交给韩飞坦，刘振亚给我说的让韩飞坦走东关华琳置业的手续，让韩飞坦在申请审批书上的个人信息填填，韩飞坦不会填，通过我介绍让张占领帮她填写，填完之后，韩飞坦找到了两个人保人，一个是徐经纬，在鹿邑县畜牧局上班；另一个是薛某1，薛某1没有工作，又重新挂名入职河南万君缘商贸公司员工，后张占领拿着韩飞坦的申报材料找河南万君缘商贸公司老板李万**盖的“河南万君缘商贸公司”的印章，这些手续办完之后，韩飞坦和两个担保人一起去鹿邑县住房公积金管理中心找到未鹏签字，在朱的的引导下，韩飞坦他们在住房委托贷款申请审批书上签字，签完字之后韩飞坦就把申请审批书放在了朱鹏办公室，朱鹏把手续报到住房公积金办公室主任刘振亚那里，刘振亚审批之后手续就转到银行了，之后银行就开始发放贷款了。韩飞坦在申请住房公积金贷款期间在申报材料上一共签了两次字，在住房公积金贷款申请审批书上签了一次，在银行放款前在银行签了一次。第一次是在2016年6月份，我们将申报材料准备好之后，在住房公积金办公室朱鹏的引导下，在住房公积金申请审批书上申请人一栏中签字按指印；第二次是在第一次签字后两个月左右，工商银行把贷款批下来之后，韩飞坦在老公安局南边路口那个工商银行在工作人员的引导下签的字。第一次在公积金管理办公室我在场，后来在银行签字时候我没在现场。这笔钱批下来之后直接打到了华林置业对公账户上了，华林置业公司老总张祥华把钱取出来自己用了，经过我多次向张祥华催要，张祥华才把这笔钱给我，我拿到钱之后陆陆续续将41万元钱全部给了韩飞坦。因为申请办理住房公积金贷款人要有工作单位，韩飞坦没有工作，我让韩飞坦找张占领加盖了河南万君缘商贸有限公司印章，之后找到张占领拿着韩飞坦的申报手续找李万**加盖的万君缘工资印章。河南万君缘商贸有限公司是李万**的，平常经营白酒，李万**负责日常管理工作。商品房买卖合同是华琳公司提供的，在我安排下韩飞坦找的张占领，张占领平常负责华琳书香水岸小区物业管理，这些东西张占领存留的都有空白的，直接找张占领填写的。韩飞担在华琳置业书香水岸小区没有买过房屋，我和她丈夫薛世峰认识，他知道我能办成就找我了，我就帮她办了。张祥华是张占领的亲叔，因为申请贷款下来之后要打到张祥华公司账户上，张祥华能临时用上一部分钱，所以就帮助办理。2、证人薛某1证言：担保书上的字是我签的，我印象中是我为我妹妹薛春芝提供担保，不是为韩飞坦提供担保的。2016年的时候俺妹妹薛春芝找到我说想让我给她提供担保，担保薛春芝在银行贷款，我就和薛春芝一块去了老公安局南侧住房公积金办公室签了个字，签过字之后我就走了。薛春芝是我亲妹妹，韩飞坦是我兄弟媳妇。我不是河南万君缘商贸有限公司的职工，我没有工作。3、证人薛某2证言：韩飞坦是我妻子，韩飞坦是2016年6月份办理的住房公积金贷款。2016年8月份我们办理的住房公积金贷款下来之后，我们每个月都正常还款，一直到上个月都没有逾期过，2019年3月15日，我将剩余的18680元贷款全部还完了。（三）书证1、鹿邑县个人住房公积金委托贷款申请审批书、鹿邑县住房公积金个人委托贷款申请表、借款申请人单位证明、个人公积金贷款审批表、银行发放贷款单：证明（1）韩飞坦申请住房公积金贷款41万元，担保人许经纬、薛某1；（2）河南万君缘商贸有限公司证明韩飞坦系其正式工作人员。经查该证明系伪造；（3）担保人身份证明，薛某1系河南万君缘商贸有限公司正式在编工作人员，经查系伪造；许经纬系鹿邑县畜牧局正式在编人员；（4）住房公积金部门经审批发放韩飞坦、河南华琳置业公司贷款41万元，并经工商银行发放。2、个人住房公积金借款合同书：证明韩飞坦及担保人所签借款合同。3、商品房买卖合同：韩飞坦买受华琳置业有限公司合同，上有韩飞坦签字。经查，该合同系伪造。4、工商银行个人委托贷款发放单：证明户名韩飞坦和户名河南华琳置业公司公积金贷款41万元，时间2016年8月6日。5、工商银行还款单：证明韩飞坦于2019年3月15日分别还公积金贷款13866元和364814元。6、鹿邑县住房公积金管理办公室说明：证明韩飞坦已归还贷款365574元，贷款已结清。7、审计报告。8、被告人韩飞坦的户籍证明和无前科证明。上述证据均经法庭质证，收集程序合法，内容客观真实，足以认定指控事实。被告人韩飞坦对指控的犯罪事实和证据没有异议，并自愿认罪认罚。本院认为，被告人韩飞坦伙同他人伪造虚假证明，骗取金融机构贷款，给金融机构造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，指控的罪名成立，予以支持。案发后，被告人韩飞坦归还全部贷款，为国家挽回全部损失，并当庭自愿认罪，可从轻处罚，并可适用缓刑。辩护人的辩护意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款之规定，判决如下：被告人韩飞坦犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币五千元。（被告人的缓刑考验期，自判决确定之日起计算。罚金已于判决宣告前缴纳）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省周口市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  薛 勇审 判 员  巴艳杰人民陪审员  窦永太二〇二一年二月二十四日书 记 员  王 溶