江苏省如皋市人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0682民初201号原告:中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地:南通市青年中路29号。负责人：卢勇其，总经理。委托诉讼代理人：陈爱浩，男，汉族，通州市，系原告公司员工。被告：沈寿国，男，1985年9月14日生，汉族，住如皋市。原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人保南通分公司）与被告沈寿国追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保南通分公司的委托诉讼代理人陈爱浩到庭参加诉讼。被告沈寿国经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告人保南通分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告为其代偿的银行贷款41887.04元；2.判令被告支付保险费2745.12元；3.判令被告支付违约金（以44632.16元为基数，自2019年9月24日起按年利率15.4%计算至实际给付之日止）；4.被告承担本案受理费。后于庭审时当庭减少第3项诉讼请求为：判令被告支付违约金(以41887.04元为基数，自2019年9月24日起按LPR的三倍计算至实际给付之日止)。事实和理由：2018年10月22日，原、被告之间签订《个人信用贷款保证保险合同》，投保人为被告沈寿国，被保险人为中国农业银行股份有限公司港闸支行（以下简称农行港闸支行），贷款金额为50000元，每月保险费为1029.42元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险合同就保险责任等内容做出了约定，当日，被告沈寿国与农行港闸支行签订《个人贷款合同》，就贷款金额、贷款期限等作出约定，农业银行于2018年11月6日向被告发放50000元人民币，此后，被告仅偿还了部分贷款，剩余款项未偿还，为此，原告代其向农行港闸支行偿还了贷款和利息，被保险人农行港闸支行确认其于2019年9月24日收到原告支付的代偿款41887.04元，并将其对投保人即本案被告的全部权益转让给原告。原告遂起诉，请求判如所请。被告沈寿国未应诉答辩，亦未在举证期限内向本院提交任何证据，本院视为其放弃相应权利。本院经审理认定事实如下：2018年10月11日，被告沈寿国向原告人保南通分公司申请办理个人信用贷款保证保险，签订投保单，申请贷款类型为雇员贷，申请金额为150000元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息，贷款用途为日常生活消费，并约定产生争议通过诉讼方式解决，被告沈寿国在该投保单上签字捺印，同意将该投保单作为订立保险合同的依据。后双方达成《个人信用贷款保证保险合同》，原告制作保险单。保险合同第五条约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或者被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款或付款义务，且超过保险单载明的期限（赔款等待期），视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任……第二十一条约定，被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。保险单记载：投保人为沈寿国，被保险人为农业银行港闸支行，贷款金额为50000元，保险费为37059.12元，每月保险费为1029.42元（投保人应每月按时交付保险费），赔偿等待期为80天，保险金额为55486.23元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，并约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金及催收产生的其他费用。该保险单未有被告沈寿国的签字确认。2018年11月6日，被告沈寿国与农行港闸支行签订《个人担保借款合同》，约定由被告沈寿国向农行港闸支行借款50000元，借款用途为购物，借款期限为36个月，执行利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之四十；分期还款，每一个月为一个周期还款，还款日为每期末月的最后一日为还款日，还款方式为等额本息还款，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息等事项；并约定该合同项下的借款由沈寿国提供个人消费信贷保证保险保单担保，担保方式为保证，保单号为：PBBR201832060000001363，担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权和担保权的一切费用。同日，农行港闸支行向被告沈寿国尾号为2718的农行卡发放贷款50000元，并形成《借款凭证》，记载执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%。后因被告沈寿国未能按期及时偿还借款，农行港闸支行出具《代偿债务通知书》及《保险赔款确认书》，确认原告人保南通分公司于2019年8月代沈寿国向农行港闸支行偿还借款本息共计41887.04元，其中包含未还本金41040.64元，贷款利息692.48元，逾期罚息153.92元。另，原告举证被告沈寿国的保费缴纳查询记录，证明被告已缴纳保费7224.71元，尚欠2745.12元（月缴保费1029.42元÷30天×80天赔偿等待期）。以上事实，有原告的庭审陈述，投保单、保险单、保险合同、缴纳保费查询记录，保险赔款确认书、个人担保借款合同等证据经质证在卷佐证。本院认为：民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，被告沈寿国与原告人保南通分公司签订《个人信用贷款保证保险合同》，并与农行港闸支行签订《个人担保借款合同》，各项合同约定均系各方真实意思表示且不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效。被告沈寿国在农行港闸支行向其发放借款后，未按照借款合同的约定履行偿还义务，现原告人保南通分公司作为保证人已于2019年8月代被告沈寿国履行了给付义务，代沈寿国向农行港闸支行偿还了借款本息共计41887.04元，故原告人保南通分公司有权向被告沈寿国进行追偿。再者，根据双方《个人信用贷款保证保险合同》的约定，至原告代偿之日止，被告仍欠原告保险费2745.12元，亦应给付原告。对于原告主张的违约金，原告基于保险单的记载“从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向投保人缴纳违约金”，主张自2019年9月24日起按照LPR的三倍要求投保人支付，本院认为，该违约责任条款应当向被告沈寿国释明并得到沈寿国的认可才可作为违约金的计算依据，原告提供的保险单上并无被告沈寿国的签字确认，故原告据此要求被告承担LPR三倍的违约责任，本院不予支持。考虑因原告代偿后确实产生资金占用利息损失，故本院认定，以代偿款41887.04元为基数，自2019年9月24日起至实际给付之日止，按照2019年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率为标准计算资金占用利息。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告沈寿国给付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司代偿款41887.04元及利息（以代偿款41887.04元为基数，按照2019年9月全国银行间同业拆借中心公布的一年期贷款市场报价利率，自2019年9月24日起计算利息至实际给付之日止）。二、被告沈寿国支付原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司保险费2745.12元。上述一、二项判决义务于本判决生效之日起五日内履行。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司的其他诉讼请求。如果被告沈寿国未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取460元，由被告沈寿国负担（此款原告已垫付，由被告沈寿国履行上述判决义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币920元。审判员  张蓉蓉二〇二一年二月十日书记员  徐 慧