江苏省句容市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1183民初819号原告：中国农业银行股份有限公司句容市支行，住所地江苏省句容市崇明东路2号。负责人：戴洪清，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘力，系该行员工。被告：王泉，男，1988年2月17日出生，汉族，江苏省句容市人，住江苏省句容市。委托诉讼代理人：包小丽，江苏省句容经济开发区法律服务所法律工作者。被告：江苏永和置业有限公司，住所地江苏省句容市华阳镇侯家边金水湾。法定代表人：李先荣，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王兴江，男，1961年11月24日出生，汉族，江苏省句容市人，住江苏省句容市，系该公司办公室主任。原告中国农业银行股份有限公司句容市支行（以下简称农业银行句容市支行）与被告王泉、江苏永和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告农业银行句容市支行委托诉讼代理人刘力、被告王泉委托诉讼代理人包小丽、被告江苏永和置业有限公司委托诉讼代理人王兴江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行句容市支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告立即归还贷款本金896959.04元及利息48623.09元（利息计算至2020年9月5日，自2020年9月6日起，利息按原合同约定计算），合计945582.13元；2.若被告王泉不履行还款义务则判决被告江苏永和置业有限公司承担连带保证担保责任；3.本案诉讼费由两被告负担。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为判决被告立即归还贷款本金896959.04元及利息66142.51元（利息计算至2021年1月5日，自2021年1月6日起，利息按原合同约定计算），合计963101.55元。事实和理由：2018年2月1日，原告与被告王泉签订《个人购房担保借款合同》一份（编号：32020120180021749），约定被告王泉向原告借款918000元，年利率为5.488%，于2048年1月31日到期，还款方式为按月等额偿还。被告江苏永和置业有限公司为上述借款承担连带保证担保。合同签订后，原告按照约定发放了贷款，但被告王泉未能如约还款。截止到2020年9月5日，被告王泉己累计逾期超过12期。根据合同约定，王泉己构成违约，原告有权宣布该贷款提前到期，故起诉至法院，请求判如所请。被告王泉辩称，王泉之所以没有归还银行贷款，是因为在与徐艳艳（原系王泉配偶）离婚后财产纠纷案件中，王泉的所有账户被查封致使其无法按时归还按揭贷款，其违约责任应当由徐艳艳承担，且涉案房产已由法院判决归徐艳艳所有，贷款亦应当由徐艳艳偿还，请求法院驳回原告对王泉的诉讼。被告江苏永和置业有限公司辩称，我司承担的是阶段性连带保证担保，我司承担责任后将向王泉进行追偿。本院经审理认定事实如下：2018年2月1日，原告农业银行句容市支行（贷款人）与被告王泉（借款人）、被告江苏永和置业有限公司（阶段性保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份（编号：32020120180021749），约定王泉向农业银行句容市支行借款918000元，用于购买位于句容市公园尚城9幢601室不动产；借款期限360个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮12%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或一年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或一年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同另约定，合同项下的借款担保方式为阶段性保证+抵押，由阶段性保证人江苏永和置业有限公司提供保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止；保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还约定，在合同履行期间，出现借款人未按期足额偿还借款等情形，即构成借款人违约，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权。合同还对其他事项作了相关约定。2018年2月5日，农业银行句容市支行向王泉发放贷款918000元，王泉在借款凭证中签字确认，借款凭证载明借款日期为2018年2月5日，到期日期为2048年1月31日。贷款发放后，被告王泉偿还部分借款本息，自2019年8月起多次未能按期足额还款。农业银行句容市支行遂于2021年1月11日诉至本院。截至2021年1月5日，被告王泉尚欠原告农业银行句容市支行本金896959.04元，利息66142.51元。另查明，涉案房产尚未办理产权证书及抵押登记手续。再查明，在（2019）苏1183民初4589号案件中，涉案房产项下合同权益被判决归徐艳艳（原系王泉配偶）所有，剩余贷款由王泉负责偿还。以上事实，由原告提交的个人购房担保借款合同复印件（提交原件核对）、借款凭证复印件（提交原件核对）、贷款还款明细、被告王泉身份证复印件、婚姻状况证明书、被告江苏永和置业有限公司营业执照复印件，本院调取的（2019）苏1183民初4589号民事判决书复印件及到庭原、被告各方的庭审陈述在卷予以佐证。本院认为，原告农业银行句容市支行与被告王泉、被告江苏永和置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，各方当事人均应当按照合同约定全面履行自己的义务。农业银行句容市支行依据合同向王泉发放了贷款，王泉却多次未能按期足额偿还借款本息。王泉辩称，案涉房产被判决归徐艳艳（原系王泉配偶）所有，贷款亦应当由其偿还。根据本院调取的（2019）苏1183民初4589号案件相关材料，因涉案房屋尚未领取房屋所有权证，法院判决涉案房屋项下合同权益归徐艳艳（原系王泉配偶）所有，剩余贷款由王泉负责偿还。该判决系对被告王泉及徐艳艳（原系王泉配偶）夫妻共同财产的分割，不能对抗债权人，且徐艳艳（原系王泉配偶）亦非涉案借款合同的相对人，故对被告王泉的辩称意见本院不予采纳。被告王泉未能按期足额偿还借款本息的行为已构成违约，农业银行句容市支行有权依据合同约定提前收回已发放的全部贷款，故对农业银行句容市支行要求被告王泉清偿剩余借款本息的诉请，本院予以支持。被告江苏永和置业有限公司自愿为被告王泉的借款提供阶段性连带责任保证担保，根据合同约定，保证期间自借款发放日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，因案涉房产至今未办理产权证书及抵押登记手续，江苏永和置业有限公司依约应当承担连带保证责任，故对农业银行句容市支行要求被告江苏永和置业有限公司对王泉所欠借款本息承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持；被告江苏永和置业有限公司承担保证责任后，有权向被告王泉追偿。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告王泉于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司句容市支行借款本金896959.04元及利息66142.51元(利息已计算至2021年1月5日，自2021年1月6日起至实际给付之日止的利息按照原、被告双方于2018年2月1日签订的《个人购房担保借款合同》约定计付）；二、被告江苏永和置业有限公司对被告王泉上述给付义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13256元，减半收取6628元，由被告王泉负担，被告江苏永和置业有限公司对此款承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。审 判 员  张 路二〇二一年二月九日法官助理  王冰心书 记 员  章 菡