河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0482民初1177号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，任该公司董事长。委托诉讼代理人：戎鹏飞，该公司员工。委托诉讼代理人：张跃飞，该公司员工。被告：郭某杰，男，1989年6月7日生，汉族，住河南省汝州市。被告：王某真，女，1989年10月9日生，汉族，住河南省汝州市。被告：肖某营，男，1972年6月23日生，汉族，住河南省汝州市。被告：赵某芳，女，1972年2月15日生，汉族，住河南省汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告郭某杰、王某真、肖某营、赵某芳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人戎鹏飞、张跃飞到庭参加了诉讼，被告郭某杰、王某真、肖某营、赵某芳经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1．判令被告郭某杰、王某真偿还原告贷款本金100000元及下欠利息、罚息（截至2021年2月2日下欠利息119979.61元）；2、判令被告肖某营、赵某芳对上述借款本息承担连带偿还责任；3、判令被告方共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2018年8月17日，被告郭某杰作为借款人向原告下属的王寨支行借款100000元整，借款期限自2018年8月17日至2019年7月10日止，月利率8.34‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，按月付息，到期后利随本清，其配偶王某真签字同意借款。被告肖某营作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任保证，其配偶赵某芳签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及相应利息，下欠款项经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护我行的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所述。被告郭某杰、王某真、肖某营、赵某芳未到庭参加诉讼，亦未向本庭提交书面答辩意见。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：证据1.最高额个人借款合同、借款人及配偶有效身份证明、借款借据、财产共有人同意贷款意见书、金燕快贷通合同通知单、面谈记录各一份，证明借款人郭某杰向原告借款，借款人配偶王某真同意贷款，原告按合同约定发放贷款，双方借贷关系成立的事实；证据2.最高额保证合同、担保人及配偶有效身份证明、担保意见书、财产共有人同意担保意见书、面谈记录各一份，证明担保人肖某营、赵某芳为借款人郭某杰担保的事实；证据3.贷款收支明细查询表一份，证明贷款到期后，被告偿还利息共计12476.89元，下欠贷款本息未支付；证据4、客户经理戎鹏飞与郭某杰微信聊天截图一张，证明原告向被告郭某杰催讨欠款的事实；证据5.送达地址确认书一份，证明原被告约定的送达地址情况。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2018年8月17日，被告郭某杰（借款人）与原告汝州农商银行下属王寨支行（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2018年8月17日至2020年8月17日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币壹拾万元正；贷款期限为24个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；借款用途：买车；还款来源：家庭收入；贷款利率按借据利率执行；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。被告王某真作为郭某杰的配偶，签署财产共有人同意贷款意见书一份，同意郭某杰在汝州农商银行的借款，并对面谈记录中因买车资金紧张申请借款10万元且愿意遵守借款合同的全部约定等内容签名予以确认。同日，为确保郭某杰与债权人在2018年8月17日至2020年8月17日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，被告肖某营（保证人）与汝州农商银行下属王寨支行（债权人）签订最高额保证合同一份，并出具担保意见书一份，双方约定：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币壹拾万元正；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自贷款日至贷款履行期限届满之日起两年；本合同记载的保证人地址为约定送达地址。另外，被告赵某芳作为肖某营的妻子签署财产共有人同意担保意见书一份，同意肖某营为借款人郭某杰担保，并对面谈记录中同意为借款人郭某杰提供连带责任保证担保、保证期间自贷款日至贷款履行期限届满之日起两年、愿意遵守保证合同的全部约定等内容签名予以确认。2018年8月17日，被告郭某杰签署借款借据一份，原告向其发放贷款100000元，约定期限为12个月，自2018年8月17日至2019年8月17日止，月利率为8.34‰。贷款到期后，被告郭某杰偿还利息12476.89元，下欠借款本息未偿还。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案最高额个人借款合同、最高额保证合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告汝州农商银行按约定发放了贷款，被告郭某杰作为借款人应按合同约定偿还贷款本息，被告王某真作为借款人的配偶有共同借款的意思表示，涉案借款应系夫妻共同债务，二被告未按时还本付息的行为已构成违约，故原告要求被告郭某杰、王某真按合同约定偿还下欠借款本金100000元及利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告肖某营、赵某芳作为连带责任保证人应当在保证范围内承担责任，债务履行期届满后债务人未按主合同约定履行债务，故原告在保证期间内要求肖某营、赵某芳承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告郭某杰、王某真、肖某营、赵某芳经依法传唤后未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，判决如下：一、被告郭某杰、王某真于本判决生效后十五日内偿还原告河南汝州农村商业银行股份有限公司借款本金100000元及利息、罚息（自2018年8月17日起至2019年8月17日按月利率8.34‰计算，自2019年8月18日起至实际付清之日止按月利率12.51‰计算，扣除已支付的12476.89元利息）；二、被告肖某营、赵某芳对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取计1350元，由被告郭某杰、王某真、肖某营、赵某芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  张海民二〇二一年二月二十五日书记员  闫如玉附法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。