福建省顺昌县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0721民初75号 原告：顺昌县农村信用合作联社，住所地福建省顺昌县双溪街道中山中路**,统一社会信用代码913507217052790726。 法定代表人：游冠通，理事长。 委托诉讼代理人：方元，男。 被告：王巧琴，女，1986年2月21日出生，汉族，住福建省顺昌县。 被告：郑孔兴，男，1979年3月5日出生，汉族，住福建省顺昌县。 原告顺昌县农村信用合作联社（以下简称顺昌农信社）与被告王巧琴、郑孔兴信用卡纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告顺昌农信社的委托诉讼代理人方元到庭参加诉讼，被告王巧琴、郑孔兴经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 顺昌农信社向本院提出诉讼请求：1.王巧琴偿还透支本金49510.81元及利息（截至2019年12月21日利息5243.79元，之后按日利率万分之五计算至还清款项之日止）；2.郑孔兴对王巧琴的上述透支款项承担连带清偿责任。事实和理由：2015年11月29日，王巧琴向顺昌农信社申请普惠金融卡，额度50000元，透支月利率12‰，授信期限三年。同日，郑孔兴在《配偶共同还款承诺函》上签字确认。普惠金融卡到期后，王巧琴、郑孔兴未能按合同约定履行还款义务。截至2019年12月21日，王巧琴结欠信用卡透支本金49510.81元及利息5243.79元。 王巧琴、郑孔兴均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年11月29日，王巧琴填写申请表，向顺昌农信社申请福万通普惠金融卡，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《收费项目》和《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《普惠金融卡章程》）。《领用合约》第二条第2项约定，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。第3项约定，福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据普惠金融卡申领人的透支金额按日计收利息，申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金,若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第五条第9项约定，申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，银行有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。银行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均为申领人承担。第八条约定，本合约未尽事宜依据《普惠金融卡章程》等相关法规办理。《收费项目》约定预借现金/消费/转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%（最低5元）。《普惠金融卡章程》第三十八条约定，持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。同日，王巧琴在《顺昌联社普惠金融（如意）卡使用须知》（以下简称《使用须知》）上签名，申明充分了解并清楚知晓普惠金融（如意）卡的使用等相关信息。《使用须知》第二条约定，如意卡授信期限最长3年。第三条约定，如意卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元（第一年免收年费）。首次申请的透支手续费费率（月，以下简称利率）为12‰。第七条约定，使用如意卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支利息﹦透支本金×当期利率×透支天数。第八条约定，若连续逾期2期或者累计逾期3期，则所有透支本息将进入下期账单一次性归还。如意卡利率调整为日万分之五，待透支本息全部归还后，再根据资信情况进行利率调整。 王巧琴配偶郑孔兴出具《配偶共同还款承诺函》，承诺同意以夫妻共同所有财产承担配偶王巧琴使用普惠金融（如意）卡所产生的全部债务（包括授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 2015年12月3日，王巧琴将卡号6228××××3101的信用卡开户使用。王巧琴在使用信用卡过程中，未及时清偿信用卡透支本息。顺昌农信社多次催讨未果，截至2019年12月21日，王巧琴、郑孔兴结欠信用卡透支本金49510.81元及利息5243.79元。 本院认为，王巧琴向顺昌农信社申请信用卡，签订《领用合约》、《普惠金融卡章程》、《使用须知》，王巧琴与顺昌农信社之间有关信用卡的合同依法成立，各方应按照约定全面履行自己的义务。顺昌农信社依约向王巧琴发放信用卡并提供透支消费服务。王巧琴未按约定履行还款义务，构成违约，对顺昌农信社要求王巧琴偿还透支借款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。郑孔兴自愿在《配偶共同还款承诺函》上签名，承诺愿意对王巧琴的上述透支本息承担连带清偿责任，未约定保证期间，因此保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。现该保证责任仍在保证期间内，故对顺昌农信社要求郑孔兴对王巧琴的上述透支本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。王巧琴、郑孔兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。 综上所述，对顺昌农信社的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王巧琴应于本判决生效之日起十日内偿还顺昌县农村信用合作联社信用卡透支本金49510.81元及利息（截至2019年12月21日利息5243.79元，之后的利息按日利率万分之五计算至还清款项之日止）； 二、郑孔兴对王巧琴的上述透支款项承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1404元，适用简易程序审理减半收取计702元，由王巧琴、郑孔兴负担。案件受理费应在本判决生效之日起十日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行法律文书确定的义务，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  洪琪琳 二〇二一年二月二十四日 书记员  郑 佳 本案依据的主要法律条文 一、《中华人民共和国民法典》 第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。 依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。