贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔2301民初13532号 原告：兴义万丰村镇银行有限责任公司，住所地：贵州省兴义市桔山街道办事处富兴东路4号。 法定代表人：朱雷，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：朱贵利，贵州泳清律师事务所律师。 被告：韦应松，男，1988年10月24日出生，布依族，住贵州省兴义市。 被告：刘厚苇（韦应松配偶），女，1991年2月28日出生，汉族，住贵州省兴义市。 被告：岑加文，男，1980年9月23日出生，布依族，住贵州省兴义市。 被告：韦应爱（岑加文配偶），女，1976年9月29日出生，布依族，住贵州省兴义市。 原告兴义万丰村镇银行有限责任公司（以下简称万丰村镇银行）与被告韦应松、刘厚苇、岑加文、韦应爱金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月31日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。万丰村镇银行的委托诉讼代理人朱贵利，韦应松、刘厚苇、岑加文到庭参加诉讼，韦应爱经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 万丰村镇银行向本院提出诉讼请求：1．判令韦应松、刘厚苇立即偿还所欠万丰村镇银行截至2020年8月15日的借款本金100,000元、利息898.36元、罚息11,425.22元、复利102.65元，合计112,426.23元；同时支付万丰村镇银行从2020年8月16日起至借款本息偿还完毕之日止的借款利息、复利及罚息；2．判令韦应松、刘厚苇立即给付万丰村镇银行为实现债权所支付的律师费3,000元；3．判令岑加文、韦应爱对上诉债务承担无限连带偿还责任；4．本案诉讼费由韦应松、刘厚苇、岑加文、韦应爱共同连带承担。 事实及理由：2018年10月27日，韦应松、刘厚苇、岑加文、韦应爱向万丰村镇银行申请联保小组贷款。经万丰村镇银行审查后同意向韦应松、刘厚苇发放贷款。同日万丰村镇银行与韦应松、刘厚苇签订（2018）年营农字第10-0041号《农户小额信用借款合同》，合同约定：韦应松、刘厚苇向万丰村镇银行借款100,000元，借款期限为2018年10月28日至2019年10月27日，利息为年利率9%；合同同时约定复利、罚息的计算方式、担保方式及双方其他权利义务。 为保证借款合同履行，万丰村镇银行作为债权人，岑加文、韦应爱作为保证人，签订了编号为（2018）年营农保字第10-0041号《保证担保合同》，合同约定保证人自愿为万丰村镇银行与韦应松、刘厚苇签订的上述借款合同提供保证担保，保证方式为连带责任保证，多个保证人的，各保证人共同对债权人承担连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的一切费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、查询费等；保证期间自主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。 签订上述合同后，万丰村镇银行于2018年10月28日向韦应松、刘厚苇支付了100,000元，二人在万丰村镇银行出具的借款凭证签字予以确认。 在履行合同过程中，万丰村镇银行按照《农户小额信用合同》履行出借义务后，韦应松、刘厚苇拒不还本付息的行为，依法已经构成违约。 综上所述，依法成立的合同，受法律保护。万丰村镇银行与韦应松、刘厚苇签订的《农户小额信用合同》，与岑加文、韦应爱签订的《保证担保合同》均系双方的真实意思表示，约定的内容未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均成立并生效。生效的合同对双方具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面地履行各自的义务。万丰村镇银行作为贷款人已按合同约定向韦应松支付了贷款资金，但韦应松未按合同约定还本付息已构成违约。现万丰村镇银行为维护自己的合法权利，特根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，依法向人民法院提起诉讼，望人民法院判如所诉为谢。 韦应松辩称，向万丰村镇银行借款100,000元属实，在借款到期后，因为那段时间资金未能回收，与万丰村镇银行协商延期还款或分期还款，但均未能达成一致意见。 刘厚苇辩称，借款100,000元属实，因为韦应松做工程，没有能收回资金，无力偿还借款，愿意分两年每个月归还部分借款直至清偿完毕。 岑加文辩称，由于岑加文的公司经营不善，没有资金偿还借款，争取在两年内还清借款，通过出卖宅基地等方式还款。保证合同上的签名是岑加文本人签的，借款用途是投资工地，工地一直停工到现在，没有开工。保证合同上的“韦应爱”的签字是岑加文妻子韦应爱本人签的，因为韦应爱不识字，是岑加文喊她签的。 韦应爱未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织各方当事人进行了证据交换和质证，韦应爱未到庭质证，视为放弃质证的权利，经质证，韦应松、刘厚苇、岑加文对万丰村镇银行提交的证据均无异议，本院予以确认，可作为本案定案依据。 本院经审理认定事实如下：2018年10月27日，韦应松、刘厚苇作为借款人与万丰村镇银行签订《农户小额信用借款合同》一份，主要约定：1．韦应松、刘厚苇向万丰村镇银行借款100,000元，借款期限从2018年10月28日至2019年10月27日，借款利率为年利率为9%，还款方式为按季付息、到期还本。2．韦应松、刘厚苇不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款本金日利率万分之五计收利息，不按期偿付贷款利息，万丰村镇银行对逾期未支付的利息计收复利，复利按日利率万分之五计收，未按期支付借款本息的，万丰村镇银行有权提前终止本合同，并终止发放尚未发放的贷款，有权提前收回尚未到期的贷款本息。3．因借款人违约致使贷款人采取诉讼等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费等实现债权的一切费用由借款人承担（诉讼费、保全费、执行费、评估费、拍卖费、查询费等以司法部门出具的正式票据为准；律师费以贷款人与律师事务所签订的委托合同为准）。借款合同还就其他事项作了明确约定。2018年10月28日，万丰村镇银行向韦应松账户发放了借款100,000元。2018年10月27日，岑加文、韦应爱作为保证人与万丰村镇银行签订《保证担保合同》一份，约定为本案借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及债权人为实现债权支出的诉讼费、财产保全费、律师费等，保证期限为借款合同约定的债务履行期限届满之日起两年。保证合同还就其他事项作了明确约定。 通过万丰村镇银行提交的《客户明细对账单》及还款凭证显示，万丰村镇银行于2018年10月28日发放贷款100,000元。贷款发放后，韦应松于2018年12月21日偿还利息1,350元、2019年3月21日偿还利息2,250元、2019年6月21日偿还利息2,300元、2019年9月21日偿还利息1.64元、2019年9月22日偿还利息2,298.36元、2019年10月27日偿还利息1.64元。 2020年9月4日，万丰村镇银行与贵州泳清律师事务所签订《委托代理合同》，委托律师提起诉讼，支付了律师费3,000元。 本院认为，万丰村镇银行与韦应松、刘厚苇签订的《农户小额信用借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应按合同约定全面履行自己的义务。万丰村镇银行作为贷款人已按合同约定向韦应松账户足额发放了贷款100,000元，韦应松、刘厚苇作为借款人则应按合同约定履行还本付息的义务，韦应松、刘厚苇借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，现万丰村镇银行根据合同约定要求韦应松、刘厚苇清偿尚欠的借款本息，符合法律规定。 关于尚欠的本金及利息的问题，借款合同约定还款方式为按季结息、到期一次性还本，韦应松、刘厚苇对尚欠的借款本金无异议，故本院对万丰村镇银行要求偿还借款本金100,000元的请求予以支持。对于利息，经本院核算截至2020年8月15日，尚欠的利息为898.36元。 关于罚息、复利的问题。借款合同中约定，若借款人未按本合同约定期限归还借款本息的，贷款人有权计收罚息和复利，罚息和复利利率为日万分之五，即年利率18%，但根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条关于罚息利率问题的规定，逾期贷款利率只能在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%，借款合同约定的借款利率为年利率9%，罚息利率在该利率基础上最高加收50%后为年利率13.5%，双方在借款合同中约定的罚息及复利的利率为日万分之五，已违反该规定，本院不予支持，故罚息及复利的利率应按年利率13.5%执行。韦应松、刘厚苇未按合同约定偿还欠款，已违反合同约定，应按合同约定支付罚息、复利。经本院核算，截至2020年8月15日，产生的罚息为10,987.50元。对于复利，我国禁止利滚利，允许金融机构计收复利，该复利是指贷款人将借款期间内计收的正常利息作为本金再计收的利息。经本院核算，截至2020年8月15日产生的复利为98.71元。而2020年8月16日之后的罚息、复利应当以尚欠本金100,000元以及正常利息898.36元之和计算支付至款项全部清偿完毕之日止。 关于律师费是否支持的问题。借款合同中约定，借款人到期没有偿还贷款本息，导致万丰村镇银行采取诉讼等方式实现债权的，由此产生的诉讼费、律师费、保全费等由借款人承担，韦应松、刘厚苇未履行还款义务导致万丰村镇银行提起诉讼，万丰村镇银行为此已实际向律师事务所支付律师费3,000元，故韦应松、刘厚苇应按约定向万丰村镇银行支付实际已产生的律师费3,000元。 关于岑加文、韦应爱是否应承担责任的问题。2018年10月27日，岑加文、韦应爱作为保证人与万丰村镇银行签订了保证合同一份，约定岑加文、韦应爱为案涉借款提供连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及债权人实现债权支出的诉讼费、律师费等，保证期间为借款履行期限届满之日起两年，案涉借款履行期限截至2019年10月27日，万丰村镇银行于2020年12月向本院提起诉讼，仍在保证期间内，故岑加文、韦应爱应对案涉借款承担连带清偿责任。 韦应爱经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为对自己诉讼权利的放弃，并不影响本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、韦应松、刘厚苇于本判决生效之日起十五日内偿还兴义万丰村镇银行有限责任公司借款本金100,000元及截至2020年8月15日的利息898.36元、罚息10,987.50元及复利98.71元，共计111,984.57元；并以借款本金100,000元以及正常利息898.36元之和100,898.36元为基数自2020年8月16日起按年利率13.5%计付罚息、复利至借款清偿完毕之日止； 二、韦应松、刘厚苇于本判决生效之日起十五日内支付兴义万丰村镇银行有限责任公司律师代理费3,000元； 三、岑加文、韦应爱对前述债务承担连带清偿责任，岑加文、韦应爱在承担保证责任后，有权向韦应松、刘厚苇追偿； 四、驳回兴义万丰村镇银行有限责任公司其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,608元，减半收取1,304元，由韦应松、刘厚苇、岑加文、韦应爱负担（由韦应松、刘厚苇、岑加文、韦应爱直接给付兴义万丰村镇银行有限责任公司）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员  黄培贵 二〇二一年二月二十六日 书记员  万 韫