山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初279号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地山东省烟台市莱山区烟大路1号。负责人：陈同富，该分公司经理。委托诉讼代理人：万冬梅，山东扬衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘虹岐，山东扬衡律师事务所实习人员。被告：谭德华，女，1964年2月9日出生，汉族，户籍地山东省莱州市，约定送达地址山东省莱州市开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司诉被告谭德华保证保险合同纠纷一案，本院适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人万冬梅、刘虹岐到庭参加诉讼，被告谭德华经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告垫付款54721.63元及垫付款损失2815.25元(以54721.63元为基数，自2019年7月28日至2019年8月19日按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算利息损失为145.47元，自2019年8月20日至2020年10月31日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失为2669.78元)，自2020年11月1日起至实际全部履行之日止仍按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失；2、判令被告支付原告未付保费972.16元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年11月8日，被告与中国光大银行股份有限公司烟台分行(以下简称光大银行)签订《个人贷款合同》，合同编号为38071716002601。合同约定：被告向光大银行贷款人民币97000元，贷款期限为36个月。2017年11月6日，被告作为投保人在原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司投保个人信用贷款保证保险，并约定合同履行过程中出现的争议由芝罘区人民法院管辖。因被告未按期向光大银行还本付息，导致保险事故发生。2019年7月27日，原告向光大银行代为偿还被告贷款54721.63元，并与光大银行签订代偿务与权益转让确定书，约定将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告，并告知了被告。原告多次向被告催缴垫付款未果，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告谭德华缺席，在法定期间内向本院提交书面答辩状称，被告向光大银行贷款人民币97000元，按约定按期支付了贷款本息至2019年6月。后因自营企业经营倒闭以及突发新冠疫情影响而违约，根据不可抗力免责的法律规定，请求减半偿还本金和免除全部利息。自营企业倒闭，尚有部分库存产品可以用以清偿减免后的贷款本金。本院经审理认定事实如下：一、保证保险合同概况：2017年11月6日，原告向投保人即被告核发编号为PBBR201737060000000824的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为被告，被保险人为光大银行，保险金额为107264.89元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费共计46342.80元，被告每月按时缴纳保险费1287.30元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天；原告依据保险合同约定向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。二、个人贷款合同概况：2017年11月8日，被告在与光大银行签订《个人贷款合同》中约定，被告向光大银行贷款97000元，贷款期限为36个月，自2017年11月8日至2020年11月8日，年贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，该合同下首期执行贷款利率为6.65%。三、履行情况：2017年11月8日，光大银行将上述贷款发放到被告谭德华账户。自2019年5月8日起，被告未依约偿还贷款及支付保险费，原告于2019年7月27日代其清偿剩余借款本息，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款54721.63元，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告。但被告至今未向原告偿还代偿款。2019年5月8日，被告应付保险费1287.30元，实际支付315.14元，尚欠保险费972.16元。四、其他情况：原、被告在案涉《个人信用贷款保证保险保险单》附件“送达、管辖特别约定”中载明：被告提供的邮寄地址、收件人、电子邮箱、联系方式等信息，用于接收原告或人民法院发送的各类纸电子数据通知、信函、法律文书，且该地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日；履行案涉合同过程中出现争议，双方均有权向甲方所在地（芝罘区）人民法院提起诉讼。本院认为，原、被告于2017年11月6日签订的保证保险合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为有效。被告作为投保人在光大银行处取得借款97000元后，未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故，原告于2019年7月27日代其向光大银行垫付借款本息共计54721.63元，原告自向被保险人光大银行赔偿保险金之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行对被告请求赔偿的权利，故对原告要求被告偿还代偿款54721.63元，本院予以支持。关于原告要求被告支付利息损失之诉讼请求。本院认为，被告未依约还款以致原告履行代偿义务，被告未及时偿还原告代偿款项在客观上给原告造成了资金占用损失，故原告的该项诉讼请求于理相合、于法不悖，本院依法予以支持。《个人信用贷款保证保险保险单》明确载明被告应每月向原告支付保险费1287.30元，故原告要求被告支付未按约定交付保险费当月的欠付保险费972.16元之诉讼请求于约有据、于法不悖，本院依法予以支持。被告自2019年5月起即违约，未再偿还贷款本息、支付保险费，不属于因不可抗力直接导致民事义务部分或全部不能履行，且被告亦未就不可抗力直接导致其民事义务部分或全部不能履行的事实提供证据证明，故其因企业倒闭及不可抗力要求减免本息的辩解，缺乏证据和法律依据，本院不予采信。被告经本院合法传唤，无正当理由未予到庭，视为其放弃诉讼权利。现鉴于本案基本事实清楚，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、限被告谭德华于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款54721.63元、利息损失2815.25元(以54721.63元为基数，自2019年7月28日起至2019年8月19日止，按照同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算利息损失为145.47元，自2019年8月20日至2020年10月31日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失为2669.78元)及自2020年11月1日起至实际给付之日止仍按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失；二、限被告谭德华于本判决生效之日起10日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费972.16元。如果被告谭德华未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计632元，由被告谭德华负担。因原告已向本院预交，限被告谭德华于本判决生效之日起10日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司632元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  修洪梅二〇二一年二月二日书记员  林梦琪