宁夏回族自治区灵武市人民法院民事判决书（2021）宁0181民初88号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区灵武市灵州大道。法定代表人：朱振东，公司董事长。委托诉讼代理人：陈辉，男，公司员工。委托诉讼代理人：谷若怀，北京大成（银川）律师事务所律师。被告：魏玉莲，女，1985年1月1日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市东塔家园**楼****。委托诉讼代理人：郭敬，男，1980年12月7日出生，汉族，住宁夏，住宁夏回族自治区灵武市殴景豪庭**楼****莲夫哥。被告：李涛，男，1981年12月24日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市梧桐树乡李家圈村6队。被告：张静，女，1986年7月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武市梧桐树乡李家圈村6队。被告：郭瑞，男，1986年7月20日出生，汉族，住宁夏回族自治，住宁夏回族自治区灵武市上元名城**楼****div  style="text-align: justify; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin-top: 0pt; margin-bottom: 0pt; orphans: 0; widows: 0;">被告：杨晓娟，女，1989年2月28日出生，汉族，住宁夏回族自治区灵武，住宁夏回族自治区灵武市上元名城**楼**** id='2'   style="text-align: justify; line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin-top: 0pt; margin-bottom: 0pt; orphans: 0; widows: 0;">原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称灵武农村商业银行）与被告魏玉莲、李涛、张静、郭瑞、杨晓娟金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告灵武农村商业银行的委托诉讼代理人陈辉、谷若怀、被告魏玉莲的委托诉讼代理人郭敬、被告李涛到庭参加了诉讼，被告张静、郭瑞、杨晓娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。灵武农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告魏玉莲立即偿还原告借款本金24万元，并给付利息92036.71元（暂计至2020年12月31日），本息合计332036.71元。同时要求被告魏玉莲按照约定的利率及计息方式承担自2021年1月1日起至本息还清之日止的全部利息；2.被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟对上述借款本息承担连带清偿责任;3.本案诉讼费由上述被告承担。事实和理由：2018年1月11日，被告魏玉莲向原告借款，双方签订《个人借款合同》，约定借款金额24万元,借款期限1年，自2018年1月11日至2019年1月10日；借款月利率8.15625‰；按季结息，到期一次性还本；逾期归还借款本金的，罚息利率为合同约定的借款利率基础上上浮50%。借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利。借款到期日之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。同日，原告与被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟签订《保证合同》，约定被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟自愿对被告魏玉莲的借款本息提供保证担保，担保方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年；担保范围为借款本金、利息、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用和所有其他应付费用。合同签订后，原告按约定向被告魏玉莲发放借款24万元。被告魏玉莲未按约定偿还借款本金及利息，被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟未履行担保义务。故原告起诉。魏玉莲、李涛辩称，对借款事实没有异议，但对诉请中第1、2项有异议，原告在发放借款的时候强制为郭涛捆绑购买了一份贷款保险，而且指定受益人是原告，但是保险费是从贷款人郭涛的账户扣收的，没有给被告魏玉莲、郭涛出具保险合同以及条款，也没有向被告魏玉莲、郭涛及担保人说明保险责任。2018年11月4日，郭涛因为意外去世，利息也支付至2018年11月4日。2018年12月30日，原告向魏玉莲要了报保险的手续，原告诉请的欠款应当由原告向保险公司申请，且原告在魏玉莲提交理赔资料以后，一直没有将理赔结果书面告知，故原告诉请中的1、2项不应由本案被告承担。张静、郭瑞、杨晓娟未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月11日，灵武农村商业银行与郭涛、魏玉莲签订《个人借款合同》，约定郭涛、魏玉莲向灵武农村商业银行借款24万元；借款期限为12个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准；借款利率为9.7875%，按季结息，结息日为每季末月的20日；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，灵武农村商业银行与李涛、张静、郭瑞、杨晓娟签订《保证合同》，约定李涛、张静、郭瑞、杨晓娟为郭涛、魏玉莲向灵武农村商业银行借款24万元提供连带责任保证，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金24万元及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。2018年1月11日，郭涛与中国太平洋人寿保险股份有限公司签订保险合同，约定投保人为郭涛；被保险人为郭涛；保险期间自2018年1月12日零时起至2019年1月10日二十四时止；第一受益人为贷款发放机构；第二受益人法定；保险金额为安贷宝意外伤害保险（B款），金额24万元。灵武农村商业银行于2018年1月11日向郭涛、魏玉莲发放借款24万元。借款借据记载：月息8.15625‰；起止日期：2018年1月11日至2019年1月10日。借款发放后，郭涛、魏玉莲未偿还过借款本金。2018年11月4日，郭涛去世。2019年1月7日，灵武农村商业银行向太平洋人寿保险股份有限公司宁夏分公司出具转账授权委托书、授权委托书处理相关理赔事宜，保险公司未予理赔。截止2020年12月31日，郭涛、魏玉莲下欠灵武农村商业银行借款本金24万元、利息92036.71元（包含复利、罚息）。李涛、张静、郭瑞、杨晓娟未履行担保义务。本院认为，灵武农村商业银行与郭涛、魏玉莲签订的《个人借款合同》及其与李涛、张静、郭瑞、杨晓娟签订的《保证合同》均是双方的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。郭涛、魏玉莲欠灵武农村商业银行借款24万元的事实，由灵武农村商业银行向法庭提供的《个人借款合同》、借款借据、业务凭证及双方当庭陈述予以证实，现郭涛已经去世，故灵武农村商业银行主张魏玉莲偿还借款本金24万元的诉讼请求，本院予以支持。灵武农村商业银行主张魏玉莲支付利息92036.71元（利息计算至2020年12月31日）的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。2020年12月31日之后的利息，本院以借款本金24万元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支持至本判决确定的给付之日。李涛、张静、郭瑞、杨晓娟自愿作为连带责任保证人为郭涛、魏玉莲的借款提供连带责任担保，该担保行为符合担保法的规定，故对灵武农村商业银行主张李涛、张静、郭瑞、杨晓娟对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。魏玉莲、李涛辩称不承担欠款偿还、担保责任的辩解意见不成立，本院不予采纳。张静、郭瑞、杨晓娟经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其三人自动放弃抗辩权。依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告魏玉莲于本判决生效后十日内偿还原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司借款本金24万元、支付利息92036.71元（包含复利、罚息），本息合计332036.71元；并以借款本金24万元为基数，按借款借据记载的利率及《个人借款合同》约定的计息方式，支付2021年1月1日至本判决确定的给付之日期间的全部利息；二、被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟对上述债务承担连带清偿责任；三、被告李涛、张静、郭瑞、杨晓娟承担担保责任后，有权向被告魏玉莲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3140元（已减半收取），由被告魏玉莲、李涛、张静、郭瑞、杨晓娟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。本判决发生法律效力后(当事人提起上诉的，以二审法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对被执行人的财产采取查封、扣押、冻结、扣留、划拨、拍（变）卖及对被执行人采取列入失信名单、限制高消费、罚款、拘留等强制措施；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任。审判员 高 琴二○二一年二月四日书记员 李婷婷附：相关法律条文最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。