福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初19776号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门集美支行，住所地福建省厦门市集美区杏林湾路498号101、102、202、203单元，统一社会信用代码91350211854990730A。 负责人：叶玲，行长。 委托诉讼代理人：刁玫、陈安绮，福建旭丰律师事务所律师。 被告：周敏，女，1983年4月26日出生，汉族，住重庆市渝北区。 委托诉讼代理人：伊佳珩，男，1978年11月5日出生，汉族，住厦门市集美区，系周敏之夫。 原告中国农业银行股份有限公司厦门集美支行与被告周敏金融借款合同纠纷一案，中国农业银行股份有限公司厦门集美支行诉请：1.确认中国农业银行股份有限公司厦门集美支行与周敏签订的编号83020120170013835《个人购房担保借款合同》于2020年8月11日解除；2.判令周敏立即归还上述合同项下暂计至2020年9月12日所欠借款本金735075.6元、利息20383.53元、罚息6018.06元、复利516.18元。之后的罚息以前述所欠本金为基数、复利以前述所欠利息为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率即年利率4.9%上浮15%再上浮50%的利率继续计算，直至本息实际清偿之日，并支付中国农业银行股份有限公司厦门集美支行实现债权的律师代理费60000元；3.判令中国农业银行股份有限公司厦门集美支行有权以周敏名下址于厦门市集美区××北八里××号××单元房屋拍卖、变卖或折价后的所得价款优先受偿上述债权；4.判令周敏承担本案全部诉讼费用。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 案件事实 双方均到庭参加诉讼，根据在案证据，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:编号为83020120170013835的《个人购房担保借款合同》。 二、借款合同签订时间：2017年12月29日。 三、借款人：周敏。 四、借款本金：880000元。 五、借款期限：120个月，自2018年1月11日起至2028年1月10日止。 六、还款方式：等额本息还款。 七、借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。 八、罚息、复利约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。 十、实现债权费用的约定：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十一、抵押合同名称：编号为83020120170013835的《个人购房担保借款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2017年12月29日。 十三、抵押物权属：周敏。 十四、抵押物名称：厦门市集美区××北八里××号××单元［闽（2019）厦门市不动产权第0109892号］。 十五、抵押担保范围：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。 十六、办理抵押权登记时间：2019年12月25日。 十七、放款日期：2018年1月11日。 十八、合同约定到期日期：2028年1月10日。 十九、逾期还款日期：2020年2月11日。 二十、欠款最新截止时间：2020年9月12日。 二十一、欠款本金：735075.6元。 二十二、最新欠款利息、罚息、复利：利息20383.53元、罚息6018.06元、复利516.18元。 二十三、实现债权费用：律师代理费60000元。 二十四、其他需要说明的事项：中国农业银行股份有限公司厦门集美支行委托律师于2020年8月4日向周敏寄送《律师函》，要求周敏于收函后3日内清偿拖欠全部逾期本息，如未按期清偿，则宣布借款合同于2020年8月11日提前解除，周敏于2020年8月5日收到该函件。周敏于2020年10月24日还款5390元、于2020年11月25日还款2700元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、中国农业银行股份有限公司厦门集美支行与周敏签订的编号为83020120170013835的《个人购房担保借款合同》于2020年8月11日解除； 二、周敏应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门集美支行借款本金735075.6元及利息、罚息、复利（截至2020年9月12日的利息为20383.53元、罚息为6018.06元、复利为516.18元，之后的罚息以借款本金为基数按年利率4.9%上浮15%后再上浮50%的标准计算、以前述所欠利息为基数按照罚息利率计算复利，罚息、复利均计至实际还款之日止，周敏于2020年10月24日、2020年11月25日已经偿还的5390元、2700元应予抵扣），并支付律师代理费60000元； 三、若周敏未按时履行上述债务，则中国农业银行股份有限公司厦门集美支行有权以周敏名下位于厦门市集美区××北八里××号××单元［闽（2019）厦门市不动产权第0109892号］的抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12020元，减半收取计6010元，由周敏负担。款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 王丽娟 二〇二一年二月八日 法官助理 吕 宁 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。