重庆市长寿区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0115民初185号原告：中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行，住所地重庆市长寿区向阳路2号附19号、附20号、附21号、附22号，统一社会信用代码91500115903366142C。负责人：陈轲，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：何宇，重庆鼎圣佳程律师事务所律师。被告：张洵，男，1988年11月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：罗治平，男，1962年12月5日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：罗熙，女，1989年1月3日出生，汉族，住重庆市长寿区。被告：廖庆芬，女，1965年11月19日出生，汉族，住重庆市长寿区。原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行（以下简称农行长寿支行）与被告张洵、罗治平、罗熙、廖庆芬金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行长寿支行的委托诉讼代理人韩思宇，被告张洵、罗熙到庭参加诉讼，被告罗治平、廖庆芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行长寿支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张洵、罗熙向原告偿还截至2020年12月29日的全部借款本金497490.29元、利息3770元、罚息25048.66元、复利189.42元，共计526498.37元；2.请求判令被告张洵、罗熙向原告支付自2020年12月30日起至本息结清之日止的罚息（以尚欠本金497490.29元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；3.请求判令四被告向原告支付律师费2000元，以及原告为实现债权而产生的费用；4.请求判令原告对被告罗治平、廖庆芬所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X-X号房屋折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿。事实和理由：2017年4月7日，被告张洵向原告农行长寿支行申请可循环贷款500000元用于生产经营周转。同年5月15日，原告农行长寿支行作为贷款人，被告张洵为借款人，被告罗治平作为担保人，共同签订了编号为55020120170052253的《农户贷款借款合同》。合同约定自2017年5月12日起至2020年5月11日止，被告张洵可在循环借款额度500000元内向原告农行长寿支行申请借款，单笔借款最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款用途为生产经营周转，并约定了借款执行利率、还款方式、违约责任等。同时，合同约定被告罗治平以其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X-X号房屋为合同项下债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记。被告张洵、罗熙系夫妻关系，被告罗熙在被告张洵申请贷款时在“（共同）申请人及配偶签字”处签字确认，其知晓并同意被告张洵在原告处的贷款申请，被告罗熙应对被告张洵的债务承担共同还款责任。被告罗治平与被告廖庆芬系夫妻关系，2019年6月10日，被告廖庆芬作为房屋共有权人向原告出具《担保承诺书》，承诺同意以其与被告罗治平共有的位于重庆市长寿区XX路X号X-X号房屋为被告张洵向原告农行长寿支行借款所产生的债务提供抵押担保。2019年6月13日，原告农行长寿支行按照约定将贷款500000元划入被告张洵指定账户。被告张洵、罗熙未按照合同约定履行还款义务，被告罗治平、廖庆芬未履行担保义务，现合同项下贷款已全部到期。截至2020年12月29日，被告张洵应向原告农行长寿支行偿还的全部借款本金497490.29元、利息3770元、罚息25048.66元、复利189.42元，共计526498.37元。原告农行长寿支行有权要求被告按照合同约定支付借款利息、罚息、复利至本息结清时为止，有权要求被告罗治平、廖庆芬履行担保责任，并对其提供的抵押物行使优先受偿权。同时，原告农行长寿支行为实现上述债权已产生了律师代理费2000元，诉讼保全费3162.49元。为维护原告农行长寿支行的合法权益，特提起诉讼。被告张洵、罗熙辩称，对原告农行长寿支行起诉的金额和事实无异议。被告罗治平、廖庆芬未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年4月7日，被告张洵填写《农村个人生产经营贷款业务申请表》，向原告农行长寿支行申请可循环贷款700000元，贷款期限3年，被告罗熙在“（共同）申请人及配偶签字”处签名捺印，被告罗治平在“抵/质押人（共有人）签字”处签名捺印。当天，被告罗治平还向原告农行长寿支行出具《同意房产抵押承诺书》，承诺用其所有的位于重庆市长寿区XX路XX号X-X号房屋为被告张洵借款提供抵押。2017年5月15日，原告农行长寿支行（贷款人）与被告张洵（借款人）、被告罗治平（担保人）签订《农户贷款借款合同》，约定借款金额为500000元；用款方式为可循环方式，自2017年5月12日至2020年5月11日止，借款人可在可循环借款额度内贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期；借款用途为生产经营周转；1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率；本合同项下的借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之叁拾；借款人与贷款人约定按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为陆拾柒万伍仟元整；采用抵质押担保的，担保物为房地产，详见编号20170512001的《房地产抵押清单》，该清单为本合同组成部分；担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，本合同项下借款同时存在两个以上物的担保人的（含借款人提供物的担保），贷款人有权就其中任一或者各个担保物行使担保物权；担保物权的效力及于法律规定范围内担保物的从物、从权利、附合物、混合物、分离物、代位物、加工物、孳息等财产或权利；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保物权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约的致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以借款人、担保人填写的通讯地址为送达地址，相关法律文书通过专人递送或邮寄到该地址即视为送达。当天，原告农行长寿支行（贷款人）与被告罗治平签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告罗治平以其所有的位于重庆市长寿区XX路X号X-X号房屋【渝（X）长寿区不动产权第X号】为被告张洵的借款作担保抵押并办理了抵押登记手续。2019年6月10日，被告罗治平、廖庆芬再次向原告农行长寿支行出具《担保承诺书》，载明：张洵于2017年5月12日与你签订的《农户贷款借款合同》，合同号为55020120170052253，在你行借款伍拾万元整，已于2019年6月9日全部结清，现张洵再次申请循环用信伍拾万元整，本人郑重承诺：张洵再次请循环用信伍拾万元整自愿继续承担担保责任。2019年6月13日，原告农行长寿支行依照合同约定向被告张洵发放了贷款500000元，借款凭证载明到期日为2020年5月11日，还款方式为一次性还本按约还息，利率为5.22000%，逾期利率为7.83000%。借款到期后，被告张洵未按合同约定还本付息，截至2020年12月29日被告张洵欠付原告农行长寿支行贷款本金497490.29元、利息3770元、罚息25048.66元、复利189.42元，共计526498.37元同时查明，被告张洵、罗熙于2011年2月28日登记结婚，被告罗治平、廖庆芬于1987年3月6日登记结婚。另查明，原告农行长寿支行因本案诉讼产生律师费2000元，诉讼财产保全费3162.49元。以上事实，有原告农行长寿支行、被告张洵、罗熙的陈述，农村个人生产经营贷款业务申请表、同意房产抵押承诺书、农户贷款借款合同、重庆市房地产抵押合同、担保承诺书、结婚证、房地产权证、不动产登记证明、借款凭证、贷款还款汇总试算表、委托代理协议（主诉案件）、重庆增值税专用发票、2021渝0115民初185号民事裁定书等在案佐证，本院予以确认。本院认为，原告农行长寿支行与被告张洵、罗治平签订的《农户贷款借款合同》系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人双方均应按照合同内容行使权利、履行义务。原告农行长寿支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告张洵未按时足额偿还借款，被告罗治平未履行相应担保责任，均已构成违约。被告罗熙作为被告张洵的配偶，在《农村个人生产经营贷款业务申请表》上“（共同）申请人及配偶签字”处签名捺印，表示对本案借款具有共同的意思表示，故本案借款应作为夫妻共同债务，被告罗熙应当与被告张洵承担共同还款责任；被告廖庆芬作为被告罗治平的配偶，共同向原告农行长寿支行出具《担保承诺书》同意将共有的登记在其丈夫即被告罗治平名下的位于重庆市长寿区XX路X号X-X号房屋为被告张洵的案涉债务提供抵押担保，系双方的真实意思表示，现原告要求被告罗治平、廖庆芬承担抵押担保责任符合合同约定和法律规定。综上，原告农行长寿支行按照合同的约定要求被告张洵、罗熙偿还截至2020年12月29日尚欠借款本金497490.29元、利息3770元、罚息25048.66元、复利189.42元，共计526498.37元，并支付自2020年12月30日起至本息结清之日止的罚息、复利的请求本院予以支持。因被告张洵、罗熙、罗治平、廖庆芬的违约行为，原告农行长寿支行产生了律师代理费2000元、诉讼财产保全费3162.49元，其根据合同约定要求上述被告支付，本院予以支持。同时，被告罗治平、廖庆芬就本案借款向原告农行长寿支行提供了抵押担保，并依法办理了抵押登记，原告农行长寿支行要求对被告罗治平、廖庆芬所有的位于重庆市长寿区XX路X号X-X号房屋【渝（X）长寿区不动产权第X号】以折价或拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第三百九十五条第一款第（一）项、第四百零二条、第四百二十条、第四百六十五条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：被告张洵、罗熙于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行返还借款本金497490.29元，支付截至2020年12月29日的利息3770元、罚息25048.66元、复利189.42元，共计526498.37元；被告张洵、罗熙于本判决生效后十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付从2020年12月30日起至借款本息还清时止的罚息（以尚欠本金497490.29元为基数按执行利率上浮50%计收）、复利（以应付未付利息及罚息之和为基数按罚息利率计收）；被告张洵、罗熙、罗治平、廖庆芬于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行支付律师费2000元；原告中国农业银行股份有限公司重庆长寿支行有权就以上债权对被告罗治平、廖庆芬所有的位于重庆市长寿区XX路X号X-X号房屋【渝（X）长寿区不动产权第X号】以折价或者拍卖、变卖后的价款优先受偿；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4542.49元、诉讼财产保全费3162.49元，合计7704.98元，由被告张洵、罗熙、罗治平、廖庆芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员 徐 志二〇二一年二月二十六日书记员 余星颖