淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0812民初5950号原告：严东伟，男，1970年2月10日出生，住淮安市清江浦区。委托诉讼代理人：纪星宇，江苏瀛广达律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市淮海东路20号。负责人：周立华，该分公司总经理。委托诉讼代理人：孙婕，江苏淮宁律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈培林，该公司理赔经理。第三人：郑洁，女，1970年3月25日出生，住淮安市清江浦区。原告严东伟诉被告中国人寿保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文简称“人寿淮安分公司”）、第三人郑洁人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告严东伟的委托诉讼代理人纪星宇，被告人寿淮安分公司的委托诉讼代理人孙婕到庭参加诉讼。后因案情复杂，本案转为普通程序，并依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告严东伟的委托诉讼代理人纪星宇，被告人寿淮安分公司的委托诉讼代理人孙婕，第三人郑洁均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告严东伟向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付保险金80000元；2、被告承担诉讼费用。事实与理由：1999年6月10日，原告在被告处投保《重大疾病终身保险（98版利差返还型）》，约定被保险人为原告妻子郑洁，受益人为原告，重大疾病保险金额为80000元，缴费期限为20年，目前原告已完成全部保费缴付义务。2020年6月19日，被保险人被确诊患有重大疾病入院治疗，符合保险合同约定的理赔范围。2020年7月，原告依据保险合同约定向被告申请理赔，但被告只同意赔偿80000元（该款已到位）。根据保险合同第四条第一款之约定，被告应当按照保险金额的二倍给付保险金，合同中的保险金额约定为80000元，故原告认为被告没有完全履行赔付义务，还应支付赔偿金80000元。因与被告协商未果，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望支持原告的诉讼请求。被告辩称：1、1996年6月10日原告向被告投保重大疾病终身保险一份，双方成立保险合同关系，该合同保险期间为终身，被保险人为本案第三人郑洁，指定保险金唯一受益人为原告，保险条款第四条约定了保险责任包括：在本合同有效期内被保险人在本合同生效之日起180天后，初次发生并经本公司指定并认可的医疗机构确诊患重大疾病时，本公司按基本保额的2倍给付重大疾病保险金8万元。2、2020年7月2日，被保险人因患重疾向被告申请理赔，被告已向原告给付重大疾病保险金8万元，现原告因对保险合同基本保额存在争议提起本案诉讼。3、涉案保险合同的基本保额是4万元，该金额载明于投保单中。保险单中列出的身故、身体高度残疾保险金额12万元（即基本保额的3倍）以及重大疾病保险金额8万元（即基本保额的2倍），系给付保险金的最高限额，与保险法第十八条对保险金额的定义相一致，也分别与保险条款约定的保险责任相一致，而非计算保险金的基本保额，故涉案保险合同重疾险保险金的赔付数额是基本保额4万元的2倍即8万元，而非原告主张的8万元的2倍即16万元。综上，被告已经按约履行了全部重疾险保险金理赔义务，原告诉请无事实和法律依据，请求驳回原告诉讼请求。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：1999年6月10日,原告严东伟向被告人寿淮安分公司投保重大疾病终身保险,双方签订《人寿保险投保单》一份,该投保单的第一部分手写载明:1、投保人姓名:严东伟……;2、被保险人姓名:郑洁……;3、受益人姓名：严东伟……;4、投保险种:重大疾病终身保险;5、保险金额(大写)：肆万(40000);6、保险份数:40份;7、保险期间：终身;8、缴费方式：年缴;9、缴费期间:20年;……;14、保险费:1428元。原告严东伟在投保人一栏签名，第三人郑洁在被保险人一栏签名,投保申请日期为1999年6月10日,被告人寿淮安分公司在公司批注专用一栏加盖“同意按标准体承保”的印章。1999年6月10日,被告人寿淮安分公司出具编号为N0.991569655的保险单(个人),该保险单载明：被保险人为郑洁，投保人为严东伟，受益人为严东伟，保险名称：重大疾病终身保险,保障项目(给付责任)一栏为：身故、身体高度残疾，对应的保险金额一栏为:人民币(大写)壹拾贰万元整(RMB120000.00)；重大疾病，对应的保险金额一栏为:人民币(大写)捌万元整(RMB80000.00),保险期间:终身；保险责任开始时间:1999年6月10日零时起,缴费期间20年,缴费方式年交,保险费:RMB1832元。随附该保险单被告人寿淮安分公司还一并出具给原告《中国人寿保险公司重大疾病终身保险条款(98版利差返还型)》(以下简称保险条款)。其中保险条款第四条保险责任项下的第1款第一项载明:被保险人在本合同生效(或复效)之日起180日后初次发生、并经本公司指定或认可的医疗机构确诊患重大疾病(无论一种或多种)时,本公司按基本保额的二倍给付重大疾病保险金,本合同的重大疾病保险金给付责任即行终止。第二十条释义重大疾病项下第五项为：癌症。在该保险单的公司提示栏内注明本保险合同由保险单、保险条款、声明、批注以及与本合同有关的投保单、更改保险单申请书、体检报告书及其他约定书共同构成。2020年6月19日,第三人郑洁因病至淮安市第一人民医院住院治疗,入院诊断为左乳肿物，2020年6月20日，第三人郑洁进行了左乳癌改良根治+任意皮瓣成形+左乳肿物切除术的手术；2020年6月26日，第三人郑洁出院，出院诊断为左乳导管内癌伴浸润。治疗结束后,原告向被告人寿淮安分公司申请理赔,被告人寿淮安分公司对保险合同成立以及原告罹患的系保险合同约定的重大疾病无异议,但认为其公司只应理赔80000元(投保单上保险金额40000元的2倍),后被告人寿淮安分公司于2020年7月8日向原告理赔80000元。但原告认为被告应按照保险合同约定向原告赔付160000元(保险单上重大疾病保险金额80000元的2倍),因双方对理赔金额多次协商无果,故原告提起本案诉讼。上述事实,有原、被告的当庭陈述及原告举证的保险单及保险条款，出院记录、短信截屏、交易记录；被告举证的投保单等证据在卷为证,并经庭审质证审核,本院予以确认。本院认为,首先,根据《中华人民共和国保险法》第十三条规定,投保人提出保险要求,经保险人同意承保,保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。本案中,首先，原告严东伟向被告人寿淮安分公司提交重大疾病终身保险投保单,按年缴纳保险金1428元,并由原告及第三人签名确认，投保单明确载明保险金额40000元,该保险金额因涉及到两个保障项目,故该金额只能是保险条款中所提及的基本保额,基本保额和保险金额是一个相对的说法并不冲突,而被告所述的40000元的2倍80000元,40000元的3倍120000元,与保险单上载明的两个保障项目的保障金额相对应,应当认定为保险条款中的所约定的基本保额就是投保单上载明的保险金额40000元。其次,关于对基本保额的理解。投保单、保险单、保险条款都是保险合同的组成部分,对本案所涉基本保额发生争议时,人民法院应当综合保险合同的全部内容,对当事人的真实意思表示作出解释。《中华人民共和国保险法》第十八条规定,保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。《重大疾病终身保险条款》第四条规定,当被保险人被确诊患重大疾病时,保险人按基本保额的2倍给付重大疾病保险金;当被保险人身故、高度残疾时,保险人按基本保额的3倍给付身故、高度残疾保险金。根据合同法原理,投保单是要约,保险单中保险人的承诺是对投保单的承诺,且必须与投保单的内容一致,否则就形成新的要约。本案所涉投保单上载明保险金额是40000元,而保险单载明重大疾病时的保险金额是80000元;身故、高度残疾时的保险金额为120000元,正好分别是投保单载明的保险金额40000元的2倍和3倍,这也意味着承诺和要约的意思表示是一致的。相反,如果认为重大疾病时的保险金额是160000元,则与投保单所载明的保险金额不一致,即保险金额是4倍而不是2倍,这显然违背了承诺与要约的意思表示需一致,合同才能成立的基本法理。因此，对本案所争议的基本保额亦应当理解为40000元。综上所述,因被告已按基本保额40000元的双倍向原告赔付了8万元保险赔偿金，被告已履行了保险合同的约定义务。故对原告的诉称及所辩不予支持。据此,依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定,判决如下:驳回原告严东伟的诉讼请求。案件受理费1800元，由原告严东伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，预交上诉案件受理费。审 判 长 陈 斌人民陪审员 王 艳人民陪审员 蒋 蕾二〇二一年二月七日法官 助理 张家成书 记 员 郭 杨附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十八条保险合同应当包括下列事项：（一）保险人的名称和住所；（二）投保人、被保险人的姓名或者名称、住所，以及人身保险的受益人的姓名或者名称、住所；（三）保险标的；（四）保险责任和责任免除；（五）保险期间和保险责任开始时间；（六）保险金额；（七）保险费以及支付办法；（八）保险金赔偿或者给付办法；（九）违约责任和争议处理；（十）订立合同的年、月、日。投保人和保险人可以约定与保险有关的其他事项。受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人。保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。