山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初7149号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，职务董事长。 委托诉讼代理人：董居福，山东古州圣洁律师事务所律师。 被告：郭保亮，男，1967年1月13日出生，汉族，住青州市。 被告：王瑞红，女，1966年6月12日出生，汉族，住青州市。 被告：郭光生，男，1967年9月1日出生，汉族，住青州市。 被告：刘绪芹，女，1964年10月14日出生，汉族，住青州市。 被告：郭玉海，男，1956年5月14日出生，汉族，住青州市。 被告：王效臻，女，1957年7月5日出生，汉族，住青州市。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称青州农商行）与被告郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻金融借款合同纠纷一案，原告于2020年9月30日向本院提起诉讼，本院启动诉调对接机制，编立案号（2020）鲁0781诉调3480号，后因原、被告无法达成一致的调解意见，本院遂于2020年11月27日立案受理,并依法适用速裁程序,于2020年12月4日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人董居福到庭参加诉讼，被告郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭保亮偿还原告借款本金181669.16元及利息24982.65元，合计206651.81元(利息截止至2019年12月22日，之后利息按合同约定另行计算至清偿之日)；2、判令被告王瑞红、郭玉海、王效臻、郭光生、刘绪芹对上述债务承担连带担保责任；3、本案案件受理费等实现债权的一切费用由被告承担。事实和理由：2015年11月4日，郭保亮、郭玉海、郭光生三人自愿组成联保小组与原告签订个人最高额联合保证借款合同。合同约定，各借款人对联保小组成员自2015年11月4日至2018年10月27日期间在原告处发生的借款业务所形成的债务最高余额提供连带责任担保。同日，王瑞红、王效臻、刘绪芹分别作为上述借款人的财产共有人向原告出具了共同清偿及连带责任担保书，承诺知悉借款合同内容，并对借款人按合同取得使用的借款承担连带担保责任。上述合同签订后，被告郭保亮于2017年11月17日向原告借款20万元，该笔借款到期日为2018年10月4日。借款到期后，借款人未还清借款本金及利息，其余各被告也未履行清偿责任。为维护原告合法权益，现诉至法院，请依法处理。 被告郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻均未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，原告与郭保亮、郭光生、郭玉海签订个人最高额联合保证借款合同一份。合同编号为(青州农商行石河支行)个高保借字(2015)年第15110402号。合同约定，郭保亮、郭光生、郭玉海自愿组成联保小组，对联保小组各成员自2015年11月4日至2018年10月27日止，在原告处发生的借款业务所形成的最高余额（包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用，人民币大写）捌拾贰万伍仟元整，提供最高额担保。原告给予被告郭玉海的授信额度为15万元，郭保亮的授信额度为20万元，郭光生的授信额度为20万元；在本合同约定的期限和授信额度内，联保小组各成员可循环申请使用上述信贷资金；借款双方通过指定的借款人在贷款人处开立的账户（以下简称指定账户）办理资金的发放、支付与还款等业务；凡与指定账户（含借款人换领或变更后的折∕卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为其本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。保证期间自借款期限届满之日起两年，若发生法律、法规规定或者本合同约定的事项，导致上述期间提前届满的，保证期间自上述期间提前届满之日起两年；保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；借款人定期结息，结息日为每月的20日，借款到期清偿时利随本清；联保小组成员应按期偿还借款本息，否则小组其他成员自愿履行连带保证责任；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。 同日，郭保亮、郭玉海、郭光生、王瑞红、王效臻、刘绪芹共同向原告出具共同清偿及连带责任担保书一份。该证据载明，王瑞红、王效臻、刘绪芹分别作为郭保亮、郭玉海、郭光生的财产共有人，对上述合同内容知悉并了解，同意所有借款人按照合同约定取得、使用借款（每笔借款的放款、支付、还款、金额、用途、期限、利率、利息计算等以相关业务档案、凭证记载为准），并承担连带保证担保责任，保证期间为合同约定的债务履行期限届满之日起两年。 上述手续签署后，原告青州农商行于2017年11月17日将发放的20万元整存入被告郭保亮在山东青州农村商业银行股份有限公司石河支行开立的账户（存款帐号：62×××44）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2017年11月17日，到期日为2018年10月4日，借款月利率为6.525‰。郭保亮在借款借据上签字予以确认。上述借款出借后，被告郭保亮分16笔共计偿还借款本金18330.84元，按约归还利息至2018年10月20日，截至2019年12月22日，尚欠原告借款本金181669.16元、利息24982.65元及之后的利息。被告王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻亦未承担担保责任。 本院认为，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条规定，民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。本案中，案涉纠纷所涉的法律事实发生在民法典施行之前，且不存在法律、司法解释另有规定的情况，因此，应适用法律事实发生当时的法律、司法解释的规定。 本案中，原告青州农商行与被告郭玉海、郭保亮、郭光生签订的个人最高额联合保证借款合同，被告郭玉海、王效臻、郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹共同向原告出具共同清偿及连带保证担保书，均系各方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，本院予以确认，双方均应按照合同约定及其承诺全面履行自己的义务。原告青州农商行作为贷款人，按合同约定履行发放贷款的合同义务后，被告郭光生作为借款人，应当按照约定的期限和数额及时履行还本付息义务，其未按合同约定及时偿还原告借款本息，已构成违约。双方约定借款期限内按月利率6.525‰计算，逾期按实际执行利率再上浮50%计收逾期罚息，未超过金融法规的最高限定，应予支持。根据庭审查明的事实，被告郭保亮分16笔共计偿还借款本金18330.84元，按约归还利息至2018年10月20日，截至2019年12月22日，尚欠原告借款本金181669.16元、利息24982.65元及之后的利息。因此，对原告要求被告郭保亮偿还借款本金181669.16元、利息24982.65元及2019年12月22日之后的利息（以借款本金181669.16元为基数，自2019年12月23日起至实际给付之日，按月利率6.525‰上浮50%计算）的诉讼请求，本院依法予以支持。 《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日）第二十一条规定，保证担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应对全部债务承担责任。本案中，双方约定保证期间自合同约定的债务履行期限届满之日起两年。涉案借款于2018年10月4日履行期届满，即该借款的担保期限于2020年10月4日届满。借款到期后，被告郭保亮未按期履行还款义务，原告青州农商行于2020年9月30日向本院提起诉讼，要求借款人郭保亮还款，保证人王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻承担担保责任，原告于担保期限届满之前向连带保证人主张权利，未超出合同约定和法律规定，因此，依据以上法律规定及双方约定，被告郭光生、郭玉海的担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），且在最高额825000元内承担担保责任，被告王瑞红、刘绪芹、王效臻对本案全部债务承担担保责任。其承担担保责任后有权向被告郭保亮追偿。 被告郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其相关诉讼权利的放弃。 综上所述，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国合同法》（1999年3月15日）第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》（1995年6月30日）第十八条、第二十一条第一款、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》（2012年8月31日）第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郭保亮于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金181669.16元、利息24982.65元及2019年12月22日之后的利息（以借款本金181669.16元为基数，自2019年12月23日起至实际给付之日，按月利率6.525‰上浮50%计算）； 二、被告郭光生、郭玉海对本判决第一款所列款项在最高额825000元内承担连带清偿责任； 三、被告王瑞红、刘绪芹、王效臻对本判决第一款所列款项承担连带清偿责任； 四、被告王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻承担保证责任后，有权向被告郭保亮追偿； 五、驳回原告山东青州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履期间的债务利息。 案件受理费2200元（已减半），由被告郭保亮、王瑞红、郭光生、刘绪芹、郭玉海、王效臻负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二一年二月二十六日 书记员  宋 超