重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0242民初389号原告：重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行，住所地重庆市酉阳土家族苗族自治县桃花源镇桃花源中路5号。统一社会信用代码：91500242711647062F。负责人：任致君，该支行行长。委托诉讼代理人：鞠平，男，1978年8月10日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：张儒彬，男，1973年9月2日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。被告：冉秀平，女，1974年4月4日出生，住重庆市酉阳土家族苗族自治县。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行与被告张儒彬、冉秀平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行委托诉讼代理人鞠平、被告冉秀平到庭参加了诉讼，被告张儒彬经本院依法送达开庭传票、诉状副本，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.诉请人民法院依法判令由被告偿还截止2020年12月16日贷款本金160000元及利息8334.79元，合计168334.79元；2.由被告根据贷款合同约定，按年利率13.5375%（9.025%*1.5）标准支付从2020年12月17日至贷款实际结清之日止的罚息及复利；3.原告有权以抵押登记为渝（2018）酉阳县不动产证明第00XXXXXXXX号登记的315房地证2013字第XXXXXXXX号房地产拍卖、变卖所得的价款优先受偿，不足部分由被告张儒彬和冉秀平继续清偿；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年4月8日，被告张儒彬与原告签订了编号为酉阳支行2018年个贷字第4218012018XXXXXXXX号的《个人贷款合同》《重庆市房地产抵押合同》，2018年4月18日被告张儒彬与原告签订了《个人借款借据》，由原告向被告张儒彬提供借款本金200000元，合同约定：贷款期限从2018年4月18日起至2020年4月7日止；贷款执行利率为9.025%，还款方式为按季结息，分期还本法。原告于2018年4月18日按约向被告张儒彬提供借款后，被告却违反合同约定，未按约定偿还原告本息，截止2020年12月16日尚欠本金160000元，利息8334.79元。为了维护原告合法权益，故诉至法院要求判如诉请。被告张儒彬未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告冉秀平辩称，对贷款事实没什么意见，因暂时困难，希望多留点时间给我们筹钱。本院经审理认定事实如下：被告张儒彬与冉秀平系夫妻关系。2018年3月16日，被告张儒彬向原告提出贷款申请，并填写了《个人经营性贷款申请及资料提供表》，被告冉秀平在该表“申请人配偶签字”处进行了签字。2018年4月8日，原告（贷款人）与被告张儒彬（借款人）签订《个人贷款合同》，约定由原告向被告发放贷款人民币200000元；贷款期限为24个月，即从2018年4月8日起至2020年4月7日止；贷款利率采用浮动利率，贷款利率在基准利率水平上上浮90%；还款方式为按期结息、分期还本法，即按季结付利息，结息日为每季末月的20日，本金分期归还，于2019年4月7日归还贷款本金40000元，于2020年4月7日归还贷款本金160000元；本贷款方式为担保贷款，抵押人为张儒彬。《个人贷款合同》第十四条（一）抵押担保第13项约定：“发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（1）本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未得到清偿；（2）根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形”。第三十三条关于“贷款罚息及违约金”约定：“（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为贷款利率上加收50%；未按合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。（二）乙方若出现未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真或违反本合同项下其他义务的，甲方从乙方取得贷款之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整”。被告张儒彬同时在《个人贷款合同》上“抵押人”处进行了签字确认。后原告又与被告张儒彬签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告张儒彬自愿将其所有的位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房屋所有权证号：315房地证2013字第XXXXXXXX号）为上述贷款提供抵押担保，并在酉阳土家族苗族自治县国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。《个人贷款合同》签订后，被告张儒彬于2018年4月18日签订了《重庆农村商业银行借款借据》，原告向被告张儒彬发放了贷款200000元，借款期限为2018年4月18日至2020年4月7日，执行利率为年利率9.025%，借款用途为塑钢门窗销售流动资金。该贷款到期后，被告张儒彬未按约定偿还本息。截至2020年12月16日，尚欠贷款本金160000元、罚息8334.79元，共计168334.79元，原告多次催收未果，故诉至人民法院。上述事实有原告的营业执照、负责人身份证明、被告的身份证复印件、个人经营性贷款申请及资料提供表复印件、个人贷款合同复印件、重庆市房地产抵押合同复印件、借款借据复印件、欠息清单、不动产抵押登记证明复印件等证据在卷佐证，事实清楚，足以认定。本院认为，原告与被告张儒彬签订的《个人贷款合同》及《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同成立并生效，原、被告应按照约定履行自己的义务。原告根据合同约定向被告提供了贷款，被告张儒彬则也应当根据合同约定的方式、时间履行还本付息的义务。被告张儒彬没有按照合同约定履行还本付息的义务，原告请求其归还，本院予以支持。原告主张的罚息及复利在《个人贷款合同》中进行了明确约定，符合法律规定，本院予以支持。被告张儒彬与冉秀平系夫妻关系，该贷款系夫妻关系存续期间产生，并且从贷款申请来看，可认定该贷款行为系基于夫妻双方共同意思表示，因此，被告冉秀平也应当承担共同偿还的责任。被告张儒彬自愿用其位于酉阳县XX镇XX村X组的房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告有优先受偿的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告张儒彬、冉秀平于本判决生效之日起十五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行截至2020年12月16日的贷款本金160000元、利息8334.79元，共计168334.79元；并以160000元为基数，按照《个人贷款合同》的约定，按年利率13.5375%的标准支付原告从2020年12月17日起至实际还清贷款之日止的罚息及复利。二、原告重庆农村商业银行股份有限公司酉阳支行对被告张儒彬位于酉阳县XX镇XX村X组的房屋（房屋所有权证号：315房地证2013字第XXXXXXXX号）享有抵押权，并在被告张儒彬、冉秀平未被清偿债务的范围内享有该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，不足部分由被告张儒彬、冉秀平继续清偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3666元，因适用简易程序审理减半收取1833元，由被告张儒彬、冉秀平承担，退回原告预交的1833元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 员 白明德二〇二一年二月二日法官助理 罗 琴书 记 员 倪 勤