湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0104民初186号原告：上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市岳麓区滨江新城茶子山东路102号。负责人：陈凌云，行长。委托诉讼代理人：刘娜，湖南嘉仕迪律师事务所律师。被告：彭艳，女，1985年12月17日出生，汉族，住湖南省平江县。被告：吴兴羽，男，1980年6月17日出生，汉族，住广东省深圳市福田区。原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行（以下简称浦发银行长沙分行）与被告彭艳、吴兴羽金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理，依法适用简易程序于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告浦发银行长沙分行的委托诉讼代理人刘娜，被告吴兴羽到庭参加诉讼，被告彭艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已缺席审理终结。原告浦发银行长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告彭艳签订的《个人购房担保借款合同》（编号为66142017100093131301）；2、被告彭艳立即偿还原告贷款本金267209.63元（含未到期本金和逾期本金）、逾期利息6135.53元、逾期罚息123.69元（利息、罚息暂计至2021年2月2日，此后的利息、罚息按照合同约定计算至本息实际清偿之日止）；3、被告支付原告为实现债权所支付的按欠款总额5%提计的律师费13885元；4、判令原告就被告提供的位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504号房屋有权行使抵押权，并就处置后的所得价款在上述贷款本息及实现债权的费用范围内享有优先受偿权；5、被告吴兴羽对被告彭艳的前述债务承担共同偿还责任；6、本案受理费、保全费、公告费、律师费等全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2016年11月11日，彭艳因购房需要向原告贷款300000元，借款期限240个月，双方签订了《个人购房担保借款合同》。彭艳将其名下位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504房屋进行抵押，已办理抵押登记。吴兴羽作为彭艳的配偶对上述事情知悉且已签字确认。合同签订后，原告依约向彭艳发放了贷款。彭艳于2019年4月开始逾期，违反合同约定。原告为维护自身合法权益，特提起诉讼。被告彭艳经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩的权利。被告吴兴羽辩称：因经济困难，无法及时还款，期间有偿还部分款项。律师费、诉讼费加起来数额比较大。愿意还款，但一次性还款比较困难，申请分期还款。经审理查明：被告彭艳与被告吴兴羽系夫妻关系。2016年11月11日，彭艳（借款人、抵押人）与原告浦发银行长沙分行签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号为66142017100093131301），合同主要约定：彭艳为购买圣力华苑房产，向浦发银行长沙分行贷款300000元，贷款期限自2017年2月15日起至2037年2月15日止；贷款利率按照贷款时间发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮5%计算，签订本合同时的贷款基准利率为4.9%；还款方式为等额本息；对于借款人未按合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止，逾期贷款的罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收30%执行，借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮50%并立即执行；有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期；借款人在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担，被告吴兴羽作为保证人在合同落款处签字确认。为确保还款，彭艳以其名下位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504号房屋（不动产证号：湘2017长沙县不动产第0××2号，抵押证明号：湘2017长沙县不动产证明第0011154号）提供抵押担保，并于2017年3月8日办理了抵押登记。合同签订后，浦发银行长沙分行向彭艳发放贷款300000元，个人贷款借款凭证载明：执行利率4.622%（年）、逾期浮动利率30%。彭艳未能按时足额归还欠款本息。截至2021年2月2日，彭艳尚欠贷款本金267209.63元、逾期利息6135.53元、罚息123.69元。另查明，浦发银行长沙分行为本案诉讼支出律师费13885元。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、借款借据、欠贷情况说明、不动产权证、抵押证明、个人贷款借款凭证、诉讼业务法律服务委托合同、律师费发票及到庭当事人的当庭陈述等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，原告浦发银行长沙分行与被告彭艳签订的《个人购房担保借款合同》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性、效力性规定，合同成立、有效。当事人应当严格按照约定履行自己的义务。彭艳未按时足额偿还借款本息，构成违约，应承担相应的违约责任，浦发银行长沙分行要求解除《个人购房担保借款合同》以及要求彭艳偿还贷款本金267209.63元的诉请，合理有据，本院予以支持。关于利息及罚息的诉请。根据合同约定，彭艳逾期还款，应当支付利息及罚息，双方合同约定的贷款利息利率及罚息利率未超过规定标准，本院予以确认。截至2021年2月2日，彭艳应向浦发银行长沙分行支付逾期利息6135.53元、罚息123.69元。此后的利息、罚息以欠付本金267209.63元为基数，按照合同约定的利率标准，自2021年2月3日起计算至实际清偿之日止。关于浦发银行长沙分行主张的律师费、诉讼费等各类费用。浦发银行长沙分行为实现本案债权而支出的律师费13885元系合同约定的应由彭艳承担的费用，且收费标准未超过湖南省律师行业收费指导标准，本院予以支持。除律师费、诉讼费以外的其他费用，因未提交证据证明相关费用已实际发生，对浦发银行长沙分行的该诉请，本院不予支持。关于抵押权。彭艳为担保其债务，以其名下位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504号房屋提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立并生效，浦发银行长沙分行对位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504号房屋享有抵押权，并对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权。关于吴兴羽的责任问题。吴兴羽作为彭艳配偶以保证人身份在《个人购房担保借款合同》中签字确认，浦发银行长沙分行要求吴兴羽对彭艳的上述债务承担夫妻共同偿还责任的诉请，理据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行与被告彭艳之间签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告彭艳、吴兴羽于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行借款本金267209.63元，逾期利息6135.53元，逾期罚息123.69元（暂计算至2021年2月2日)，此后的利息、罚息以欠付本金267209.63元为基数，按照合同约定的利率标准，自2021年2月3日起计算至实际清偿之日止；三、被告彭艳、吴兴羽于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行律师费13885元；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行对登记在被告彭艳名下位于长沙县××路××线交汇处（圣力华苑2栋）504号房屋（不动产证号：湘2017长沙县不动产第0××2号，抵押证明号：湘2017长沙县不动产证明第0011154号）享有抵押权，并对该房屋折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权；五、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取2837元，由被告彭艳、吴兴羽共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  周建二〇二一年二月二十日法官助理陈遥书记员徐佳附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。