四川省崇州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0184民初15号 原告：成都农村商业银行股份有限公司崇州隆兴分理处，住四川省崇州市隆兴镇府青路78号。 负责人：曹江，系分理处主任。 委托诉讼代理人：李刚，员工。 委托诉讼代理人：刘明雪，员工。 被告：李玉芬，女，1965年12月21日出生，汉族，住四川省都江堰市。 被告：唐金全，男，1967年2月5日出生，汉族，住四川省崇州市。 原告成都农村商业银行股份有限公司崇州隆兴分理处(以下简称农商行隆兴分理处)与被告唐金全、李玉芬信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行隆兴分理处的委托诉讼代理人刘明雪、李刚到庭了参加诉讼，被告李玉芬、唐金全经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农商行隆兴分理处向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告李玉芬、唐金全归还原告借款本金429,770.76元及截至2020年9月21日的利息、罚息、复利278,009.81元(从2020年9月22日起至贷款还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算)；2.依法判令被告李玉芬、唐金全向原告支付违约金42,977.08元；3.本案的诉讼费、公告费等由被告李玉芬、唐金全承担。事实和理由：2013年12月5日，被告李玉芬、唐金全（两人为夫妻关系）向原告申请借款并提交《个人借款申请书》，共同保证在取得贷款后，按时足额偿还贷款本息。2013年12月23日，被告李玉芬与原告签订编号：成农商崇隆个借20135004号《个人借款合同》，借款金额为600,00元，授信期限12个月，即从2013年12月23日至2014年12月22日，执行浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮50%，执行年利率9%，合同还对违约责任等进行了约定(利息的计算方式：年利率9%，罚息利率是在年利率9%为基数上浮50%即13.5%，违约金为未清偿本金的10%，复利按罚息利率计算，按实际欠息天数计收)。依据《个人借款合同》第十条第三款第三项及第四款第三项的约定，李玉芬、唐金全应支付原告违约金42,977.08元。上述合同签订后，原告于2014年1月3日按约向李玉芬发放贷款600,000元，到期日为2015年1月2日，贷款到期后，原告多次催收，李玉芬、唐金全未按约履行还款付息义务。其中，原告于2016年4月25日向李玉芬送达《贷款催收通知书》时，唐金全在《贷款催收通知书回执》上签名，视为唐金全再次认可该贷款为夫妻共同债务。截至2020年9月21日，李玉芬、唐金全尚欠原告借款本金429,770.76元，欠到利息、罚息、复利278,009.81元以及违约金42,977.08元。原告认为李玉芬、唐金全为案涉债务的共同借款人，该债务为夫妻共同债务，其行为已构成违约，侵害了原告的合法权益。由此产生诉讼。 被告李玉芬、唐金全未到庭，且未作答辩。 经审理查明，2013年12月5日，被告李玉芬、唐金全（当时为夫妻关系）向原告申请借款并提交《个人借款申请书》，共同保证在取得贷款后按时足额偿还贷款本息。2013年12月23日，被告李玉芬（甲方）与原告（乙方）签订编号：成农商崇隆个借20135004号《个人借款合同》，借款金额为600,000元，授信期限12个月，即从2013年12月23日至2014年12月22日止，该合同对利率、罚息、复利、违约责任等进行了约定，《个人借款合同》中约定：“第三条借款期限：本合同约定借款期限为12月，即从2013年12月23日至2014年12月22日；第四条贷款利率、罚息利率、计息、一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，利率为下列第（二）种：......；(二)浮动利率，即在起息日同期同档次基准利率的基础上上浮（选填“上浮”或“下浮”）50.0%；并自中国人民银行人民币贷款基准利率调整日起，乙方即按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的贷款利率浮动幅度确定新的贷款执行利率，不再另行通知甲方。二、罚息利率......（二）本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，贷款利率按照本条第一款调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。五、结息（一）实行固定利率的贷款，结息时，按约定的利率计算利息。实行浮动利率的贷款，按各浮动期当期确定的利率计算利息；单个结息期内有多次利率浮动的，先计算各浮动期利息，结息日加总各浮动期利息计算该结息期内利息。（二）本合同项下贷款按以下第种方式结息：1.按月结息，结息日固定为每月的第20日；2.按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。乙方于结息日未足额收到相应的利息，即视为甲方未按时付息；乙方有权对未付利息按本合同约定的罚息利率计收复利。......第六条还款（一）还款原则本合同项下甲方的任何还款，乙方均有权首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用；剩余款项按先还息后还本、利随本清的原则偿还。（二）付息甲方应在结息日向乙方支付到期利息。首次付息日为借款发放后的第一个结息日。最后一次还款时，利随本清。（三）还本计划甲方应在借款到期日前一次性偿还全部本金。若双方约定分期还本的，按还本计划执行（详见合同附件《还本计划表》）。......第十条违约责任及发生危及乙方债权情形的补救措施......；三、可能危及乙方债权的情形（均视为违约，下同）发生下列情形之一的，均属于可能危及乙方债权的情形。（三）甲方没有履行其他到期债务（包括对乙方各级机构或其他第三方的到期債务）的；四、乙方救济措施出现本条第二款或第三款约定的任一项中的任一情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：......（三）按未清偿本金的一定比例向甲方收取违约金，其中，出现第三款中第（一）项情形的，违约金为5%，出现第三款中第（二）项至第（十）项情形的，违约金为10%；.......（六）借款逾期的，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。借款逾期是指甲方未按期清偿或超过本合同约定的分次还本计划期限归还借款的行为”。事后，原告于2014年1月3日按约向被告李玉芬发放贷款600,000元，还款到期日为2015年1月2日，贷款期间后，原告多次催收，被告李玉芬仅按约足额给付了2014年1月26日前的利息，之后未按约足额履行还款付息义务。为此,原告于2016年4月25日向李玉芬送达《贷款催收通知书》时，唐金全在该通知书回执上签名，再次同意归还上述债务。2019年4月11日原告就案涉款项向李玉芬邮寄送达《催收通知书》，并经崇州市公证处予以公证。截至2020年9月21日，被告李玉芬、唐金全尚欠原告借款本金429,770.76元、利息、罚息、复利278,009.81元。 另查明，上述合同中没有明确约定对李玉芬、唐金全采取按月结息方式，实际履行中双方采取了按月结息方式，结息日为每月20日。2018年1月3日李玉芬、唐金全因与案外人喻某某民间借贷纠纷案件被四川省成都市武侯区人民法院列为失信执行人，2019年10月15日，四川省崇州市人民法院因李玉芬、唐金全与案外人文某某、陈某某的民间借贷纠纷案件，以（2019）川0184执1731号对李玉芬、唐金全发出限制消费令。 以上事实，有原告的当庭陈述，原、被告的身份信息，被告的结婚证复印件、个人借款申请、个人借款合同，个人借款凭证、入账确认书、贷款催收通知书及回执、催收通知书、公证书、中国执行信息公开网截图2张、原告内部工作系统生成的借还款记录2张等证据在案佐证。 本院认为，被告李玉芬与农商行隆兴分理处签订的《个人借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。在签订上述借款合同时，唐金全与李玉芬系夫妻关系，唐金全自愿在李玉芬向农商行隆兴分理处出具的借款申请上签名，承诺共同偿还借款，事后又在农商行隆兴分理处向李玉芬出具的《贷款催收通知书回执》上签字确认，同意对李玉芬借款承担还款责任，其意思表示真实。本院依法认定案涉借款系唐金全与李玉芬夫妻存续期间的共同债务。农商行隆兴分理处按合同约定向李玉芬提供借款后，李玉芬、唐金全应按约定的时间履行还本付息的义务，但借款到期后，李玉芬、唐金全未按约还本付息，应按照合同约定承担相应的民事责任。李玉芬、唐金全在向原告借款后因欠他人债务被人民法院限制高消费、成为失信执行人，根据《个人借款合同》第十条第三款第三项及第四款第三项的约定，已经构成违约，应依约承担违约金42,977.08元（以尚欠本金429,770.76元的10%计算）。 被告李玉芬、唐金全经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，应视为放弃了举证、质证及辩解的权利，即使由此产生的对其不利的诉讼后果亦由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下: 李玉芬、唐金全于本判决生效之日起三十日内向成都农村商业银行股份有限公司隆兴分理处归还借款本金429,770.76元和违约金42,977.08元以及截至2020年9月22日止的利息、罚息、复利278,009.81元；并给付从2020年9月22日起至付款之日止的利息、罚息、复利（其中利息的计算方法：以本金429,770.76元为计算基数，以中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%为计算标准，从2020年9月22日起至本金实际付清之日止；罚息的计算方法：以本金429,770.76元为计算基数，以上述利息计算标准上浮50%为计算标准，从2020年9月22日起至本金实际付清之日止；复利的计算方法：以未归还贷款的利息、罚息和前期未付的复利之和为基数，以上述罚息为计算标准，从2020年9月22日起至本息实际付清之日止。按照上述计算所得的利息、罚息、复利、违约金之和不得超过年利率的24%，超过部分不予计算。） 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5654元，由被告李玉芬、唐金全负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  刘建英 二〇二一年二月九日 书记员  刘也牧