江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏1322民初1163号 原告：汪霞，女，1963年7月23日出生，沭阳县人，住沭阳县。 委托诉讼代理人：房玉琛，江苏序阳律师事务所律师。 被告：王泽双，男，1970年12月27日出生，沭阳县人，住沭阳县。 被告：王泽鹏，男，1971年12月9日出生，沭阳县人，住沭阳县。 委托诉讼代理人：王晓婷，江苏天帆律师事务所律师。 原告汪霞与被告王泽双、王泽鹏民间借贷纠纷一案，本院于2017年3月22日立案受理，后于2017年4月24日作出（2017）苏1322民初4552号民事判决，被告王泽双、王泽鹏不服，提起上诉。宿迁市中级人民法院于2017年10月9日作出（2017）苏13民终2808号民事判决，汪霞不服，申请再审。宿迁市中级人民法院于2019年12月17日作出（2019）苏13民再37号民事裁定，撤销（2017）苏13民终2808号民事判决及（2017）苏1322民初4552号民事判决，发回本院重审。本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序于2020年8月25日、2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告汪霞的委托诉讼代理人房玉琛，被告王泽鹏及其委托诉讼代理人王晓婷到庭参加2020年8月25日的诉讼，原告汪霞及其委托诉讼代理人房玉琛，被告王泽鹏及其委托诉讼代理人王晓婷到庭参加2021年2月26日的诉讼，被告王泽双经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告汪霞向本院提出诉讼请求：要求被告王泽双归还原告借款200000元及利息（自2016年11月25日起按月利率2%计算至还清款之日止），被告王泽鹏对上述款项承担连带清偿责任。事实与理由：2015年10月7日，被告王泽双从原告处借款200000元，约定月利率4%，被告王泽鹏提供连带担保。被告王泽双于2016年11月后停止给付利息。 被告王泽鹏辩称：2015年10月7日前原告汪霞与被告王泽双之间就存在借贷关系，双方于2015年10月7日对之前的借款进行结算后重新出具了涉案借条。但当时没有人跟王泽鹏说明涉案借条的形成原因，被告王泽鹏误以为是新成立的借款而签字担保。该种情况依相关法律规定被告王泽鹏不应承担保证责任。借款中没有约定利息，借条中的利率系原告汪霞擅自添加，被告王泽鹏不知道借款存在利息，故对超出法律规定的利息应冲抵本金。另外，原告汪霞民间借贷案件较多，符合职业放贷人的法律特征，因职业放贷人的借款合同无效，作为从合同的保证合同也应无效，被告王泽鹏不应承担保证责任。综上，请求驳回原告对被告王泽鹏的诉讼请求。 被告王泽双未作答辩。 经审理查明：原告汪霞持有被告王泽双于2015年10月7日出具并由被告王泽鹏签字担保的200000元借条向法院起诉要求二被告承担法律责任。涉案借条中并未注明利息，但2015年10月7日之后，被告王泽双分别于2016年1月19日、2月7日、3月9日、4月4日、5月17日、6月11日、7月9日、8月9日、11月16日、11月24日向原告汪霞各付款8000元，于2016年9月9日、9月14日分别向原告付款5000元、3000元。 庭审中，原告认可涉案借条的形成原因不是2015年10月7日新出借款项，而是对被告王泽双之前所欠借款的重新结算。并称被告王泽鹏在签字担保时也知道该事实。 以上事实，由原告诉称、被告辩称、借条、银行交易明细等证据予以证实，本院予以认定。 本案的争议焦点为：一、涉案借款是否属于以新贷偿还旧贷；二、被告王泽鹏提供保证担保时是否知道以新贷偿还旧贷的情况；三、涉案借款是否约定利息。 本院认为：原告汪霞近几年虽有民间借贷诉讼案件，但案件数量较少且每笔金额都不高，综合分析认为原告汪霞不构成职业放贷人，其与被告王泽双的借贷关系依法应予以保护。 关于第一个争议焦点，本院认为涉案借款属于以新贷偿还旧贷。因为被告王泽鹏提出涉案借款是为了偿还之前借款，而原告汪霞也认可借条的形成原因不是2015年10月7日新出借款项，而是对被告王泽双之前所欠借款的重新结算。双方对涉案借条形成原因陈述一致，符合以新贷偿还旧贷的特征，本院予以确认。 关于第二个争议焦点，本院认为被告王泽鹏不承担保证责任。因被告王泽鹏否认其签字担保时知道涉案借款是以新贷偿还旧贷，根据法律规定原告汪霞应举证证明被告王泽鹏提供担保时知道或应当知道其与被告王泽双的涉案借款是以新贷偿还旧贷。但原告汪霞就该事实并未提供证据加以证明，故相关不利后果应由其承担，本院依法认定被告王泽鹏提供保证担保时不知道是以新贷偿还旧贷的情况。 关于第二个争议焦点，本院认定涉案借款约定月利率4%。从汪霞与王泽双之间的银行流水看，自2016年1月至2016年11月，在长大达一年的时间里，王泽双基本每月都向汪霞还款8000元，其还款金额固定、还款时间有规律可循，符合民间借贷中偿还利息这一交易特征。另外，从借贷双方的关系上看，汪霞与王泽双仅是一般熟人，关系较为普通，且汪霞在王泽双未及时支付利息后不久便向法院提起诉讼，因此本院结合本案借贷双方的款项往来规律、双方关系、以及本地民间借贷交易习惯等因素，认定涉案借款约定月利率为4%。对于被告王泽双已支付的利息，冲除超过月利率3%的部分后，截至2016年11月7日被告王泽双尚欠原告汪霞的借款本金为178201元，原告汪霞主张的利息应以178201元为基数自2016年11月8日起按月利率2%计算至还清款之日止。 被告王泽双经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，不影响本案的正常审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王泽双于本判决生效之日起十日内归还原告汪霞借款178201元及利息（以178201元为基数自2016年11月8日起按月利率2%计算至还清款之日止）； 二、驳回原告汪霞的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4480元，由原告汪霞负担800元，由被告王泽双负担3680元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4480元。 审 判 长  蒋大勇 人民陪审员  王惠平 人民陪审员  陈秀才 二〇二一年二月二十六日 书 记 员  刘 惠 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条【定义】借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第三十九条主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。 新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。