山西省朔州市中级人民法院刑事裁定书（2021）晋06刑终20号原公诉机关应县人民检察院。上诉人（原审被告人）谷佳彬，男，1980年11月18日出生，汉族，初中文化，山西省应县人。因涉嫌骗取贷款罪，经应县公安局决定，于2020年5月9日被应县公安局指定居所监视居住，于2020年5月29日被刑事拘留，经应县人民检察院决定，于2020年6月12日被应县公安局执行逮捕。现羁押于朔城区看守所。应县人民法院审理应县人民检察院指控原审被告人谷佳彬犯骗取贷款罪一案，于2020年11月20日作出（2020）晋0622刑初88号刑事判决。原审被告人谷佳彬不服，提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，经审阅本案卷宗材料，审查上诉人谷佳彬的上诉状及其提讯意见，认为本案不属于依法必须开庭审理的案件，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：被告人谷佳彬欲向应县金都村镇银行有限责任公司贷款，因需要结婚证明，谷佳彬通过赵某1，由赵某1联系其妹妹赵某2，借用赵某2的身份证，赵某1另通过微信发给谷佳彬一张赵某2的照片，谷佳彬为此通过微信转账给赵某12000元作为好处费，赵某1通过微信转账给赵某22000元。后使用赵某2的身份证及照片，制作了谷佳彬与赵某2的假结婚证及赵某2常住人口登记卡。2016年11月25日，被告人谷佳彬持身份证、营业执照及伪造的结婚证、常住人口登记卡等，与应县金都村镇银行有限责任公司签订《贷款合同》，贷款本金60万元，借期至2017年11月20日止。被告人谷佳彬并在借款人配偶承诺函落款签名处，签了“赵某2”的名字。当天，应县金都村镇银行有限责任公司为被告人谷佳彬发放了贷款60万元。借款到期后，因未能偿还全部借款本金及利息，2018年11月16日，应县金都村镇银行有限责任公司向应县人民法院起诉谷佳彬、赵某2及贷款担保人李某、贾芳，2018年12月18日，应县人民法院作出（2018）晋0622民初1268号民事判决，判令谷佳彬偿还借款本金529861元及利息（利息按年利率14.4%计算，从2018年5月11日计算至判决确定给付之日止）；赵某2、李某、贾芳承担连带偿还责任。该判决进入执行阶段，赵某2被列入失信人名单，赵某2知情后报警。应县人民法院审理的（2018）晋0622民初1268号案件已决定再审，应县金都村镇银行有限责任公司该笔贷款本金529861元未偿还。上述事实有下列证据予以证实：1.受案登记表，证实案件来源。2.到案经过，证实应县公安局民警将被告人谷佳彬口头传唤至应县公安局办案区接受调查。3.户籍证明，证实被告人谷佳彬身份信息，具有刑事责任能力。4.前科劣迹调查表，证实被告人谷佳彬无前科。5.被告人谷佳彬的供述称，张某在怀仁市经营煤炭生意，我给其当司机。2014年张某使用我的身份信息在怀仁工商局注册了怀仁金亿洗煤有限责任公司。2016年11月份，张某做煤炭生意需要资金，和我说用我的身份证在应县金都村镇银行贷款，因在他手下干活也是上下级关系，所有就同意了。银行信贷员王某、程某考察后要求找担保人，需要出具夫妻双方的身份证、结婚证、户口本等。当时我和张某说银行要我的结婚证，可我离婚了咋办。张某就说：“咱不行做上个假结婚证哇”。没过几天，我和赵某1、杨全铭一起闲聊，提到这件事，赵某1和张某也挺熟悉，同意帮这个忙，给问问他妹妹赵某2，但是不能白用人家身份证。紧接着我就和张某说这个事情，张某就说给上人家2000元好处费，先是张某把2000元交到我手上，我又将这2000元给了赵某1，就在当日我、赵某1、杨全铭三人来到应县塔西停车场，过了一会赵某1把他妹妹身份证拿了出来，我复印了一张，又把身份证还给赵某1。同时，赵某1给我发了一张赵某2的自拍照。第二天我就把赵某2的身份证复印件与她的自拍照片一并交给张某，张某就做了一个我与赵某2的假结婚证，过了几天假结婚证邮寄到我手上，同时张某给了我一张赵某2的户口页原件。后我将这些证件提供给信贷员王某、程某。过了几天，我、担保人李某夫妇、张某到应县金都村镇银行办理贷款，我在贷款手续上签了字，当时张某给李某打了一个60万元的欠条。60万元贷款审批下来后，先打到我私人账户上，后又转到大同江同煤业有限公司账户上，第二天大同江同煤业有限公司又将这60万元转到张某的中国农业银行私人账户上。60万元实际是张某支配使用，我没有借过张某的钱。6.被害人赵某2的陈述称，2016年，我堂哥和我说他有个朋友办营业执照办不下来，想借用我的身份证办营业执照，由于我堂哥出面，比较信任，就把身份证交给我堂哥。大约过了两天，他又把身份证送回我家。2020年初，我准备贷款买车，公司人员告诉我被列入黑名单，而且征信报告强制执行记录显示执行法院是应县人民法院，我到法院了解情况，资料显示我和谷佳彬是夫妻关系，以我名义在金都银行贷款50多万元。我就不认识谷佳彬，所以我到公安机关报案了。7.证人赵某1的证言称，据今3-4年前，谷佳彬和我说想找个二十八、九至三十岁左右的女子身份证，办理个假结婚证，我问他做啥了，他说办个营业执照需要结婚证。我当时就想起我妹妹赵某2，我就和谷佳彬说我给问问我妹妹，但不能白用人家身份证。谷佳彬说咱想用了给上人家2000元好处费。当天我就给我妹妹打电话说：“有个朋友想用你的身份证办理个假结婚证可以给你2000元好处费，”赵某2问对她有没有影响，我说办理营业执照，按说不影响。我妹妹就同意了，谷佳彬先给我微信转账2000元，我又将这2000元转到我妹妹微信上，我去我妹妹家把她身份证拿给谷佳彬。一个月前，我妹妹问我她的身份证不知道为什么在银行征信有了问题，我随即问谷佳彬，谷佳彬对拿我妹妹身份证办理贷款这个事情默认，这时我才知道实情。8.证人程某的证言称，2016年11月，谷佳彬因做煤炭生意向应县金都村镇银行提出贷款申请，由我和信贷员王某对谷佳彬在怀仁的洗煤厂进行考察，考察评估后，由在应县经营锅炉厂的李某、贾芳夫妇担保，再由借款人以及担保人向银行出具身份证明、结婚证、户口本等，我们审核资料后发放贷款。2016年11月25日，在应县金都村镇银行一楼办贷大厅，谷佳彬本人签名与银行行长吴某签订《贷款合同》，贷款金额60万元。办理贷款过程中，谷佳彬和我说他妻子有事不能到银行签字，我就把赵某2的身份证复印件和借款人配偶承诺函拿走进行签字。9.证人王某的证言称，谷佳彬和担保人李某向银行提供了他们夫妻双方的身份证、结婚证、户口本、营业执照等证件，他们提供的信息显示，谷佳彬与赵某2夫妻贷款，由李某、贾芳担保贷款。2016年11月25日，谷佳彬与金都村镇银行签订《贷款合同》，贷款60万元，银行将该笔钱打到谷佳彬在金都村镇银行的个人账户，由于他当时的贷款用途是购买原煤，按银行规定超过50万元贷款必须受托支付专款专用，又将60万元贷款转账到了谷佳彬购进原煤的付款公司。10.证人燕某的证言称，2016年11月份，谷佳彬办理贷款，是我和杨丹二人负责资料审核。拿谷佳彬的身份证与结婚证上的照片进行比对，以及谷佳彬提供他妻子的信息同样进行比对，我们没有对谷佳彬提供的婚姻信息情况向民政部门核实，也没有权限向民政部门核实。11.证人吴某的证言称，2016年底，我作为应县金都村镇银行聘用的行长，与谷佳彬签订了60万元的《贷款合同》，我记得实际用款人是张某，谷佳彬是张某的司机，又是张某在怀仁经营的一家洗煤厂的法人，贷款担保人是应县方圆炉业老板李某。这笔贷款的信贷员是王某、程某，我离职前与亢全平、张天俊、王某、程某去过张某经营的洗煤厂找到张某、谷佳彬催要过贷款，当时催收过一部分贷款，具体给了多少记不清了。12.证人张某的证言称，我从2004年开始在怀仁毛皂镇经营金亿洗煤厂，2008年我雇佣谷佳彬给我开车当司机，后因我有公职就把法人变更为谷佳彬，实际是我在经营，没有谷佳彬的股份。2019年我又将法人变更成我的名字。由于之前谷佳彬给我当司机，关系挺好，所以谷佳彬需要用钱的时候就和我借钱，我记得共欠我100多万。谷佳彬经常赌博，也经常会输很多钱，他经常和我借钱。2016年谷佳彬为了给我还钱，就通过我同学于某，用金亿洗煤厂的营业执照在应县金都村镇银行贷款60万元，并由李某担保。由于我脑梗后对以前的事情记得不太真实，我只能想起谷佳彬贷下60万元款后就全部还了他欠我的账，具体如何转给我的想不起了，同时谷佳彬抽走了60万元的欠条，至今还欠我好多钱。这笔贷款还了多少本息我不清楚，有时是谷佳彬自己还贷款利息，有时谷佳彬跟我拿上钱去还，这个钱是谷佳彬和我借钱去还的利息。我没有授意谷佳彬办理贷款时办假结婚证，也没有帮助谷佳彬办理假结婚证。13.证人李某的证言称，2016年10月份，张某找到我说起经营的金亿洗煤有限责任公司需要资金，想让我担保在应县金都村镇银行贷款100万元，我当时答应担保50万元。一个月后，我和我妻子贾芳以及张某、谷佳彬四人来到应县金都村镇银行办理贷款及担保手续，到了银行后张某要我担保60万元，我没有考虑就答应了。当然就签订了贷款合同。张某是通过我朋友找到我为谷佳彬担保，谷佳彬是张某雇佣的司机，金亿洗煤厂实际是张某经营的，因张某有公职，所以就用谷佳彬的名字注册，实际没有谷佳彬的股份，贷款60万元也是张某在支配使用，这60万元先是到了谷佳彬私人账户上，后又转到大同市江同煤业有限公司购买了原煤。14.证人于某的证言称，2016年的时候，张某说经营煤炭生意需要资金想要在银行贷款，我就帮他在应县金都村镇银行联系了当时的信贷员王某、程某接待。我记得当时用张某经营的洗煤厂资质贷的款，实际用款人是张某。并且银行要求必须得有信誉好的企业担保才能贷款，我就找到应县方圆炉业的李某给张某担保贷款，张某当时由李某担保在应县金都村镇银行贷了60万元，我记得当时张某给李某打了一张60万元的欠条，用于这笔担保贷款的欠条，我还在欠条上作为见证人签字。一年多前，李某给我打电话说贷款出现了逾期一直未归还，后我联系到张某，他说要还这笔贷款，但据我了解至今未还。我同时也联系谷佳彬，他说这个钱是张某用了，得张某还这个贷款。15.婚姻登记审查处理表，证实被告人谷佳彬与王志娜于2011年5月30日登记结婚。16.应县民政局婚姻登记处情况说明，证实2020年4月23日，查阅山西省婚姻管理信息系统，无赵某2的婚姻信息。17.微信转账记录，证实赵某1收到谷佳彬转账2000元后又通过微信转给赵某2。18.应县金都村镇银行贷款资料档案，证实被告人谷佳彬贷款提供的相关证件及银行受理情况。19.大同市江同煤业有限公司账户明细，证实在2016年11月25日，被告人谷佳彬贷款后向该公司账户转款情况。以上证据均经当庭举证、质证，足以作为定案依据。原审法院审理后认为，被告人谷佳彬使用伪造的结婚证、常住人口登记卡等证明材料，取得应县金都村镇银行有限责任公司发放的贷款60万元。贷款到期后未能按期偿还贷款，截止案发尚有借款本金529861元未偿还。被告人谷佳彬的行为已构成骗取贷款罪，应依法予以惩处。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立。应予支持。被告人谷佳彬如实供述自己的罪行，认罪认罚，依法可对其从轻处罚。被告人谷佳彬违法所得529861元应退赔被害人。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款的规定，认定被告人谷佳彬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑两年，并处罚金人民币一万元。责令被告人谷佳彬退赔被害人应县金都村镇银行有限责任公司人民币529861元。原审被告人谷佳彬上诉称：1.贷款的实际操作者和使用者均为张某；2.原判量刑重。经二审审理查明的事实、采信的证据与原判相同，且证据已经原审当庭举证、质证，本院依法予以确认。本院认为，上诉人谷佳彬使用伪造的结婚证、常住人口登记卡等证明材料，取得应县金都村镇银行有限责任公司发放的贷款60万元，到期未能按期偿还，截止案发尚有借款本金529861元未偿还，其行为已构成骗取贷款罪罪。上诉人谷佳彬提出的贷款的实际操作者和使用者均为张某的上诉意见，经查，上诉人谷佳彬实际参与伪造结婚证、常住人口登记卡等证明材料，并假冒赵某2的签名骗取银行贷款，构成骗取贷款罪。至于张某是否是该笔贷款的实际操作者和用资人，需公安机关经一步予以查证，不影响对上诉人的定罪处罚。上诉人所提上诉意见，本院不予支持。原判认定的事实清楚，证据确实、充分，定性准确，量刑适当，审判程序合法。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项之规定，裁定如下：驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长 霍秀锦审判员 赵晓燕审判员 张向阳 二〇二一年二月二十日书记员 韩志文