河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初26605号原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4（1-1）。负责人：石永拴，行长。委托诉讼代理人：栗九林，河南惠发律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵宁，男，1973年7月21日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。被告：朱淑芬，女，1987年10月8日出生，汉族，住广东省博罗县。被告：郑州美景置业有限责任公司，住所地郑州市惠济区迎宾路********，统一社会信用代码91410100561003893Q（1-1）。法定代表人：王海军，执行董事。委托诉讼代理人：白萌函，河南九君律师事务所律师。委托诉讼代理人：王静，男，1988年9月20日出生，汉族，住郑州市惠济区，系该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告朱淑芬、郑州美景置业有限责任公司（以下简称“美景置业”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栗九林、被告美景置业委托诉讼代理人白萌函、王静到庭参加诉讼，被告朱淑芬经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱淑芬归还原告贷款本金92385.37元、违约金91.26元及利息688.23元、罚息31.14元(利息暂计至2020年10月21日,自2020年10月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算)，合计93196元；2、被告郑州市美景置业有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年6月25日,被告朱淑芬为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》,合同编号为：410800009-2032-20161202895号，贷款金额14.3万元，期限为120个月，即从2016年6月25日起至2026年6月25日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%。合同约定,被告朱淑芬未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告朱淑芬不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。同时，为保证原告债权的实现，被告郑州市美景置业有限责任公司与原告签订了编号为建郑东保2016-012号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围：原告向被告朱淑芬发放个人住房（商业用房）贷款而形成的债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告朱淑芬应向原告支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自原告与被告朱淑芬签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告朱淑芬归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，且借款合同项下的抵押权亦未生效。被告美景置业答辩称，涉案房屋已经为原告办理预抵押登记，被告朱淑芬所欠贷款本息我公司均已代偿完毕。被告朱淑芬未到庭答辩，亦未举证质证。经审理查明：1、2016年6月25日，原告（贷款人）与被告朱淑芬（借款人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（410800009-2032-20161202895）一份，主要约定：借款人将借款用于购房；借款本金14.3万元；贷款期限120个月，即自2016年6月25日起至2026年6月25日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上上浮10%，贷款利率调整于下一年的1月1日调整；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，构成借款逾期，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入本合同约定账户；借款人采用委托扣款、等额本息还款方式，还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，本合同除担保条款项下的债权在编号为郑建东保2016-012号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内；借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；提前还款违约金为提前还款金额的1‰；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。2、被告美景置业（保证人、甲方）与中国建设银行股份有限公司郑州东区分行（债权人、乙方）签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：建郑东保（2016）012号）一份，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”为因购置坐落于惠济区滨河路北、杏花街东项目所属之住房或商业用房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保债权是指自2016年5月19日至2019年5月19日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币五亿元整；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；保证方式为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将该抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；本合同双方确认，本最高额保证合同从属于中国建设银行股份有限公司河南省分行与本合同第一条所述各相关债务人的主合同（借款合同）；乙方根据本合同享有的权利，中国建设银行股份有限公司河南省分行均享有和行使等内容。3、庭审中原告与被告美景置业均认可原告已扣划被告美景置业部分保证金。4、2016年7月5日，原告根据上述《个人住房（商业用房）借款合同》，向被告朱淑芬指定账户支付借款本金143000元。被告朱淑芬未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的中国建设银行个人贷款对账单及贷款结清试算截屏显示，截止到2020年12月28日，被告朱淑芬尚欠原告借款本金余额88982.61元、利息359.71元、本金罚息15.28元、利息罚息5.78元、违约金0元。本院认为：合同应当履行。原告与被告朱淑芬签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约履行了发放贷款的义务，被告朱淑芬未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单为凭，足以认定。因原告已扣划被告美景置业部分保证金，故被告朱淑芬的欠款数额以最新日期为准，截止到2020年12月28日，被告朱淑芬尚欠原告借款本金余额88982.61元、利息359.71元、本金罚息15.28元、利息罚息5.78元。原告要求被告朱淑芬偿还上述款项，本院依法予以支持，原告诉请金额超出部分，本院不予支持。涉案债务暂未办理正式抵押登记手续，且债务在保证期间内，依据合同约定，被告美景置业仍应对涉案借款承担连带保证责任，被告美景置业承担责任后，有权向被告朱淑芬追偿。被告朱淑芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，应适用民法典的规定。故根据《中华人民共和国民法典》第四百零二条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》六十四条、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱淑芬于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金余额88982.61元、利息359.71元、本金罚息15.28元、利息罚息5.78元（利息、罚息暂计算至2020年12月28日，自2020年12月29日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）;二、被告郑州美景置业有限责任公司对本判决第一项确定被告朱淑芬的债务向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告朱淑芬追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1065元，由被告朱淑芬、郑州美景置业有限责任公司共同负担。本判决为终审判决。审判员  薛冰二〇二一年二月十日书记员  石鹏