河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初26772号 原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4（1-1）。 负责人：石永拴，行长。 委托诉讼代理人：李大明，河南睿辰律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘宝成，男，1968年7月23日出生，汉族，住郑州市中原区，系该行员工。 被告：康亚杰，男，1990年3月13日出生，汉族，住河南省巩义市。 原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告康亚杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李大明、被告康亚杰到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告康亚杰归还原告贷款本金余额507963.78元、利息15623.15元、罚息500.42元（暂计至2020年11月20日，自2020年11月21日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算）；2、依法判令原告对被告康亚杰名下位于管城回族区紫云路××院××楼××单元××号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、依法判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年5月25日，被告康亚杰与我行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，贷款金额55万元，期限360个月，实际放款日与到期日以贷款支付凭证为准，贷款利率为月利率，基准利率调整的，自次年1月1日起按照最后一次确定的基准利率执行。合同约定，借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%确定；另外，被告康亚杰将其购买的位于管城回族区紫云路××院××楼××单元××号的房产抵押给我行，并办理了抵押登记。2015年7月20日，我行依照合同约定履行了发放贷款义务，但截至2020年11月20日，被告康亚杰违反借款合同第十五条，不按合同约定按时足额偿还借款本息。依据合同约定，我行现宣布贷款提前到期，并要求其提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息、违约金等各项费用。 被告康亚杰辩称对事实没有异议，19年5月之前我还款记录一直好，之后没有收入来源加上疫情影响现在没有能力偿还每个月贷款。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《郑州市存量房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证一份；3、房屋他项权证一份；4、中国建设银行个人贷款对账单、贷款结清试算清单截屏各两份及催收照片一张。 被告康亚杰对原告提交的证据真实性、关联性无异议，未向本院提交证据。 经审理查明： 1、2015年5月13日，白季平（甲方、卖方）与被告康亚杰（乙方、买方）签订《郑州市存量房买卖合同》一份，主要约定：甲方自愿将其坐落于管城回族区紫云路××院××楼××单元××号的房屋出售给乙方，乙方充分了解并愿意购买，房屋的所有权证号为郑房权证字第××号；经双方协定确认，该房屋成交价为800000元。 2015年5月25日，原告（贷款人）与被告康亚杰（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（410003817-2022-20150863217）一份，主要约定：借款人将借款用于购置售房人白季平出售的坐落管城回族区紫云路××院××楼××单元××号的商品住房一套；借款本金55万元；贷款期限360个月，即自2015年5月25日起至2045年5月25日止；贷款利率为月利率，执行基准浮动利率，贷款利率调整于下一年的1月1日调整；逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入本合同约定账户；借款人采用委托扣款、等额本息还款方式，还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；本合同项下担保方式为抵押，抵押财产清单记载抵押物名称所购房产，抵押物处所管城回族区紫云路××院××楼××单元××号，抵押担保的范围包括本合同所列的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄等）；借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担等内容。 2、郑房他证字第15030706**房屋他项权证主要记载：房屋他项权利人中国建设银行股份有限公司河南省分行，房屋所有权人康亚杰，房屋所有权证号1501156103，房屋坐落管城回族区紫云路××院××楼××单元××号，他项权利种类抵押，债权数额55万元，登记时间2015年7月9日，履债期限：债务人：康亚杰，债务履行期限：2015年5月25日至2045年5月25日等内容。 3、2015年7月20日，原告根据上述《个人住房（商业用房）借款合同》，向被告康亚杰指定账户支付借款本金55万元。被告康亚杰未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的中国建设银行个人贷款对账单及贷款结清试算截屏显示，截止2021年1月5日，被告康亚杰尚欠原告借款本金余额507963.78元、利息余额18684.85元、利息罚息510.48元、本金罚息208.37元。 本院认为：合同应当履行。原告与被告康亚杰签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告依约履行了发放贷款的义务，被告康亚杰未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单为凭，足以认定。对原告要求被告偿还本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告主张对涉案抵押房产拍卖、变卖所得价款优先授偿，因涉案房产已办理抵押登记，原告享有对涉案房产的抵押权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下： 一、被告康亚杰于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金余额507963.78元、利息余额18684.85元、利息罚息510.48元、本金罚息208.37元（利息、罚息暂计算至2021年1月5日，自2021年1月6日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）; 二、原告中国建设银行股份有限公司河南省分行在判决第一项确定的债权范围内有权对被告康亚杰名下位于管城回族区紫云路72号院1号楼1单元1层102号（房屋所有权证号1501156103）的房产折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取4620元，由被告康亚杰负担。 本判决为终审判决。 审判员  赵阳 二〇二一年二月二十日 书记员  薛洋