新疆维吾尔自治区呼图壁县人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新2323民初96号   原告：中国工商银行股份有限公司呼图壁支行，住所地新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县东风路**。   负责人：王守海，该银行行长。   委托诉讼代理人：赵成龙，男，1989年1月5日出生，汉族，该银行副行长，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县西班牙小镇**楼****。   委托诉讼代理人：李智谋，男，1988年8月16日出生，汉族，该银行职工，住新，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州昌吉市红星东路****小区东院******div>   被告：刘荣海，男，1972年5月27日出生，汉族，住新疆维吾尔自治，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县  被告：李海燕，女，1983年4月8日出生，汉族，住新疆维吾尔自治，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县  被告：李亚峰，男，1989年10月7日出生，汉族，住新疆维吾尔自治，住新疆维吾尔自治区  被告：张洪宝，男，1977年5月20日出生，汉族，住新疆维吾尔自治，住新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州呼图壁县  原告中国工商银行股份有限公司呼图壁支行（以下简称工行）与被告李海燕、被告李亚峰、被告刘荣海、被告张洪宝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行的委托诉讼代理人赵成龙、李智谋，被告李亚峰、被告刘荣海、被告张洪宝到庭参加诉讼，被告李海燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告工行向本院提出诉讼请求：1．判令被告刘荣海、李海燕向原告偿还贷款本金99,999.98元、利息49,447.38元，利随本清；2．判令被告李亚峰、被告张洪宝对上述债务承担连带担保责任。事实与理由：原告于2015年4月30日向刘荣海、李海燕发放一组三户联保助业贷款100,000元，贷款于2016年4月30日到期，该笔贷款到期后，经催收，被告刘荣海、李海燕至今未归还全部贷款，截至2020年2月21日已逾期3年10个月。审理中，原告变更诉讼请求为：1．判令被告刘荣海、李海燕向原告偿还贷款本金99,999.98元及自贷款发放之日至2020年4月29日的利息52,180.6元；2．判令被告李亚峰、被告张洪宝对上述债务承担连带担保责任。   被告刘荣海辩称，该笔借款并不是本人使用的，与实际借款人商量怎么偿还，原告提交的贷款合同、担保合同上面确实签名，贷款发放不清楚。   被告李亚峰辩称，不同意承担连带清偿责任，与借款人不认识。   被告张洪宝辩称，不同意承担连带清偿责任，自己名下的贷款还不清，也没有能力偿还。   被告李海燕未提交书面答辩意见。   当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：   1．原告提交个人借款担保合同一份、个人银行卡历史明细一份、个人贷款业务商户联保协议一份、个人借款凭证一份、历史明细列表一份，证明被告刘荣海、李海燕在原告处贷款100,000元，该笔贷款由李亚峰、张洪宝提供担保。   经质证，被告刘荣海对该组证据的真实性、合法性认可，关联性不认可，历史明细上每次取款的人不是本人，实际使用借款的人是他人。被告李亚峰、被告张洪宝对该组证据的真实性、合法性认可，关联性不认可，合同上面的字确实是本人签的。被告李海燕未到庭视为放弃质证的权利。因被告方对该组证据的真实性、合法性认可，本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。   2．原告提交账户开户凭证一份，证明借款合同中贷款发放的账户是刘荣海本人的，开户时有刘荣海的签字。   经质证，被告刘荣海对该组证据的真实性、合法性、关联性均不认可，不清楚是不是本人签的，不申请笔迹鉴定。被告李亚峰、被告张洪宝对该组证据的真实性、合法性均认可。被告李海燕未到庭视为放弃质证的权利。因被告方对该组证据的真实性、合法性认可，本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。   3．原告提交执行裁定书一份，证明在担保期内向法院申请强制执行，2019年作出不予执行裁定。   经质证，被告刘荣海、被告李亚峰、被告张洪宝对该组证据的真实性、合法性认可，关联性不认可。被告李海燕未到庭视为放弃质证的权利。因被告方对该组证据的真实性、合法性认可，本院对该组证据的真实性、合法性予以确认。   4．庭后原告提交证明一份、强制执行申请书一份、执行证书一份，证明贷款到期后，原告在担保期内向新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院申请执行，主张了权利，担保期没有超过，担保人是要承担担保责任。   经质证，被告李亚峰、被告刘荣海、被告张洪宝对证明的真实性、合法性认可，证明中的内容不认可，对强制执行申请书、执行证书的真实性、合法性、关联性均不认可。被告李海燕对上述证据的真实性认可，对公章认可，但是对合法性、关联性均不认可。因被告方对证明的真实性认可，本院对证明的真实性予以确认。因执行证书已经新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院裁定不予执行，故对强制执行申请书、执行证书的效力不予确认。   被告刘荣海、被告李海燕、被告李亚峰、被告张洪宝未提交证据。   本院认定如下事实：2015年4月16日，原告工行（贷款人）与被告刘荣海（借款人）、被告李海燕（共同借款人）、被告李亚峰（保证人）、被告张洪宝（保证人）签订《个人借款担保合同》一份，合同约定刘荣海借款100,000元，借款期限为1年，自2015年4月30日至2016年4月30日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率5.35%，上浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下方式处理：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，按半年行息，到期一次性还本，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30-50%确定，贷款利率按上述条款约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。   2015年4月24日，原告（被保证人、甲方）与被告刘荣海（保证人、乙方）、被告李海燕（保证人、乙方）、被告李亚峰（保证人、乙方）、被告张洪宝（保证人、乙方）签订《个人贷款业务商户联保协议》一份，合同约定乙方所担保的主债权为甲方依据《个人借款担保合同》而享有的对债务人的债权。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年，甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日至次日起两年。   2015年4月30日，原告工行向被告刘荣海的账户中发放贷款100,000元，自贷款发放之日至2020年4月29日，贷款利息合计52,180.6元。   2017年3月12日，原告以（2016）昌州证融字第8795号公证债权文书向新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院申请强制执行。2019年11月10日，新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院作出（2019）兵0603执463号执行裁定书，裁定不予执行。   本院认为：被告李海燕、被告刘荣海、被告李亚峰、被告张洪宝在《个人借款担保合同》《个人贷款业务商户联保协议》上签名，且原告按合同约定履行了发放贷款义务，双方就贷款事宜达成合议系真实意思表示，不违反法律规定，应认定有效。被告刘荣海、被告李海燕应按照合同约定按时向原告偿还借款，但截至原告起诉之日，被告刘荣海、被告李海燕仍未偿还完毕借款本息，应承担继续履行合同，偿还借款本息的义务。被告刘荣海抗辩称其不是贷款实际使用人，不应承担还款责任，但是未提交证据证实，且原告已将贷款发放至被告刘荣海的账户中，故对其抗辩意见不予采信。原告主张被告刘荣海、被告李海燕偿还贷款本金99,999.98元、利息52,180.6元，符合法律规定，本院予以支持。   关于被告李亚峰、被告张洪宝抗辩称其不承担连带担保责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条第二款规定，连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。本案中，原告在担保期限届满前即2017年3月12日已向新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院申请强制执行，要求被告李亚峰、被告张洪宝承担连带保证责任，故原告主张担保人承担担保责任未超过担保期限。而新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院于2019年11月10日作出不予执行裁定书，故从新疆生产建设兵团芳草湖垦区人民法院作出不予执行裁定书之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。故原告向本院起诉未超过三年诉讼时效。被告李亚峰、被告张洪宝作为连带责任保证人，其应当依法对上述借款本息承担连带保证责任，对其抗辩意见，本院不予采信。   综上所述，被告刘荣海、被告李海燕应向原告偿还贷款本金99,999.98元、利息52,180.6元。被告李亚峰、被告张洪宝对上述贷款本息承担连带保证责任，承担保证责任后，有权向被告刘荣海、被告李海燕追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》（法释〔2000〕44号）第三十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告刘荣海、被告李海燕于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司呼图壁支行贷款本金99,999.98元、利息52,180.6元，合计152,180.58元；   二、被告李亚峰、被告张洪宝对上述债务承担连带保证责任。被告李亚峰、被告张洪宝承担保证责任后，有权向被告刘荣海、被告李海燕追偿。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3,344元，减半收取1,672元，由被告刘荣海、被告李海燕负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于新疆维吾尔自治区昌吉回族自治州中级人民法院。   本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。   审  判  员   齐梦程   二 〇 二 一 年 二 月 二 十 五 日   书  记  员   白锦成