江西省吉安市吉州区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0802民初530号 原告：中国建设银行股份有限公司吉安市分行，住所江西省吉安市吉州区井冈山大道108号，统一社会信用代码913608008619734882。 负责人：徐斌，行长。 委托诉讼代理人：周剑，江西吉泰律师事务所律师。 被告：朱经盛，男，1987年9月15日出生，汉族，住江西省吉安市吉安县，现住江西省吉安市。 被告：彭灵灵，女，1989年10月1日出生，汉族，住江西省吉安市永丰县，现住江西省吉安市，系被告朱经盛妻子。 原告中国建设银行股份有限公司吉安市分行（以下除判决主文外均简称“建行吉安市分行”）诉被告朱经盛、彭灵灵信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行吉安市分行的委托诉讼代理人周剑到庭参加诉讼，被告朱经盛、彭灵灵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行吉安市分行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即偿还使用信用卡发生的欠款本金34701.18元，手续费、利息、违约金暂计12352.82元，暂合计47054元（暂计算至2020年11月12日），此后仍应按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计付手续费、利息、违约金至实际清偿之日止；2.判令被告承担全部诉讼费用。事实和理由：被告朱经盛于2016年11月11日与原告签署《中国建设银行龙卡信用卡申请表》和《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，向原告申领信用卡并表示遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，信用卡领用协议约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容；分期业务申请人约定条款约定了装修分期业务的基本规定、使用、还款、收费标准等内容。同日，被告朱经盛的妻子即被告彭灵灵签署《共同还款承诺书》，表示知晓被告朱经盛申请了分期业务并愿意与其共同还款。依被告朱经盛申请，原告向被告朱经盛发放了卡号为43×××75的信用卡，随后被告开始使用该信用卡消费。截至2020年11月12日，被告使用该信用卡发生欠款本金34701.18元，手续费、利息、违约金暂计12352.82元，暂合计47054元。原告多次与两被告联系还款事宜，被告未予理睬，为此特向贵院提起诉讼，望判如所请。 被告朱经盛、彭灵灵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告朱经盛与被告彭灵灵于2015年12月30日登记结婚。2016年11月11日，被告朱经盛向原告建行吉安市分行申请办理信用卡，为此填写并签署了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（分期专用申请表），表示已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守申请表所附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则。根据建行吉安市分行当庭提交的上述《领用协议》显示，朱经盛作为甲方和建行吉安市分行作为乙方达成该领用协议，其中“使用”项下第五条约定：“甲方应按建设银行公布的收费标准（现行标准见附件）承担各类费用。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续使用乙方信用卡即应按照新的标准承担各类费用。”第六条约定：“甲方因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由乙方在甲方主卡贷记账户内记收，甲方承担还款责任。”第九条约定：“甲方在到期还款日（含）前不能或不愿偿还全部应还款额的，可按不低于最低还款额的任意金额还款，但应还款中的消费、分期付款、圈存交易款项不再享受免息还款待遇。乙方对甲方不符合免息还款条件的交易款项从银行记账日起，根据甲方实际欠款天数，按每日累积欠款余额（不含费用）乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前清偿对账单所载最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还须按月支付滞纳金。”第十条约定：“甲方使用信用卡在规定限额内提取现金（包括溢缴款）时，除乙方另有规定外，须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。”第十一条约定：“乙方对甲方信用卡溢缴款及电子现金余额不计付利息。”第十四条约定：“甲方在申请表中填写的通讯地址和方式为甲乙双方所同意，任何通知只要发往以上地址，均视为乙方已履行送达义务。如甲方任何信息发生变更，应于10日内通知乙方更改，否则甲方应承担由此带来的各种风险、损失和法律责任。乙方通过甲方所留信息无法与甲方取得有效联系的，乙方有权选择终止本协议。”第十七条约定：“乙方根据甲方的申请和乙方的审批条件对甲方的分期付款申请进行审批，经乙方审批同意，甲方可办理信用卡分期付款业务。信用卡分期付款业务的分期期数、手续费收取标准等业务规则以乙方网点、网站、电子银行等渠道的公示内容及甲乙双方的其他约定为准。”“对账单”项下第一条约定：“甲方账单日由乙方在发卡函中明确；若甲方欠款于当期账单日或之前发生变动或尚未清偿，乙方应向甲方发送当期对账单（不包括电子现金账务信息）。甲方应注意定期查收对账单并主动核对账务，不得以未收到对账单为由拒绝向乙方偿还欠款。”第四条约定：“若甲方主动申请销户或要求停卡，或甲方不履行债务，或甲方信用卡被停卡，或甲方出现本协议第八条第2款约定的任一情形及其他可能导致甲方债务履行能力或信用程度降低时，甲方的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，甲方应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”“其他”项下第一条约定：“乙方对服务项目或服务内容、服务价格、优惠措施及其生效和终止日期、与价格相关的例外条款和限制性条款、咨询（投诉）的联系方式等信息通过建设银行网点、网站等渠道以公告的方式向甲方明示。建设银行公告内容构成本协议不可分割的一部分，与本协议具有同等效力，甲方应在充分知晓、理解有关公告内容后签署本协议。”第五条约定：“本协议经甲方在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字，自乙方批准甲方申请并发放信用卡之日起生效。”根据前述《领用协议》尾部“中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准”显示，还款滞纳金按照最低还款额未还部分的5%/次收取，最低5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额相同）。 同日，被告朱经盛向原告建行吉安市分行申请办理装修分期业务，为此填写并签署了《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》，表示已仔细阅读了《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则，中国建设银行已应其要求对相关条款进行了充分的提示和说明。根据建行吉安市分行当庭提交的上述《申请人约定条款》显示，“业务定义”项下约定：“中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务（以下简称“装修分期”）是指申请人因家庭住宅（包括自有房产、共同产权房产、配偶或直系亲属名下房产）装修需要，向中国建设银行申请专用分期额度，用于支付装修相关费用。中国建设银行核准后，申请人使用其龙卡信用卡完成分期交易，中国建设银行将交易相应资金发放至申请人在本行开立的装修分期专用借记卡，允许其持该借记卡在指定类型商户内消费，申请人信用卡分期本金自分期交易完成后平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，并根据中国建设银行与申请人约定支付一定手续费的业务。”“基本规定”项下第五条约定：“龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》（以下简称“章程”）、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及其他业务规定执行。”“申请人权利与义务”项下第四条约定：“申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。”第五条约定：“若申请人的龙卡信用卡被停卡，或申请人主动申请销户或要求停卡，或申请人不履行债务，或申请人不履行与分期付款相关的协议，或申请人出现债务履行能力或信用程度降低的情形时，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。”被告彭灵灵于同日向建行吉安市分行出具一份《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，表示其与申请人朱经盛系夫妻关系，知晓并同意申请人办理装修分期付款业务，并承诺作为共同还款人履行还款义务。 之后，建行吉安市分行向被告朱经盛发放了卡号为43×××75的信用卡一张。根据建行吉安市分行当庭提交的账单明细查询截图显示，截至2020年11月12日，朱经盛因使用上述信用卡产生的上期未还金额为46441.41元，本期新增金额为612.59元，两项合计47054元；分期金额为15000元，消费金额为19701.18元，消费利息为5433.39元，消费费用为6919.43元，取现费用为0元，五项合计47054元。对此，建行吉安市分行诉称，以上分期金额、消费金额合计34701.18元为朱经盛的欠款本金，消费利息、消费费用及取现费用合计12352.82元为朱经盛截至上述日期尚欠的利息、违约金及手续费。因朱经盛、彭灵灵至今未偿还上述信用卡欠款，建行吉安市分行催款未果，遂诉至本院。 以上事实，有原告建行吉安市分行提交的营业执照、法定代表人身份证明、居民身份证复印件、结婚证复印件、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》《中国建设银行龙卡信用卡装修分期业务申请表》《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》、账单明细查询截图，当事人及委托诉讼代理人陈述及本院开庭审理笔录在卷佐证，可以认定。 本院认为，被告朱经盛向原告建行吉安市分行申领信用卡所填写的《龙卡信用卡申请表》《龙卡信用卡装修分期业务申请表》以及双方据此签订的《龙卡信用卡领用协议》《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》均系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定且不违背公序良俗，双方已形成合法有效的借贷关系。被告彭灵灵通过书面方式承诺就上述装修分期付款业务与被告朱经盛承担共同还款责任，于法不悖，依法应当按照约定全面履行自己的义务。现被告朱经盛违反案涉协议约定，至今尚余欠款本金34701.18元未偿还的行为已构成违约，故原告建行吉安市分行有权依照约定请求被告朱经盛、彭灵灵一次性偿还欠款本金34701.18元，并按照《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定支付利息、手续费及违约金至欠款实际清偿之日止。 综上所述，原告建行吉安市分行的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。被告朱经盛、彭灵灵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法应自行承担放弃答辩、举证、质证权利所产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第十六条、第二十九条第一款之规定，判决如下： 被告朱经盛、彭灵灵偿还原告中国建设银行股份有限公司吉安市分行欠款本金34701.18元并支付利息、手续费及违约金（利息、手续费及违约金截至2020年11月12日为12352.82元；此后的利息、手续费及违约金按照案涉《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定予以计算至欠款实际清偿之日止），限本判决生效之日起5日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费976元，减半收取计488元（原告建行吉安市分行已预交），由被告朱经盛、彭灵灵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。 本判决生效后，负有义务的当事人不自动履行义务，享有权利的当事人可在上述履行期限的最后一日起两年内向本院申请强制执行。 审判员  李丽萍 二〇二一年二月二十日 书记员  杨 欢 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《诉讼费用交纳办法》 第十六条适用简易程序审理的案件减半交纳案件受理费。 第二十九条第一款诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外。