安徽省全椒县人民法院民 事 判 决 书（2021）皖1124民初825号原告：安徽全椒农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省全椒县襄河镇椒陵大道509号，统一社会信用代码91341100327956733Q。法定代表人：方冰，该公司董事长。委托诉讼代理人：沈阳，男，1988年11月2日出生，汉族，住安徽省滁州市全椒县，系该单位员工。被告：张晋军，男，1978年5月22日出生，汉族，住安徽省全椒县。被告：孙智英，女，1978年11月28日出生，汉族，住安徽省全椒县。原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司（以下简称全椒农商行）诉被告张晋军、孙智英金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告全椒农商行委托诉讼代理人沈阳到庭参加诉讼，被告张晋军、孙智英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。全椒农商行向本院提出诉讼请求：1、判令张晋军、孙智英偿还贷款本金209972元及截止至2021年2月5日的利息41412元，共计251384元，2021年2月6日起按照年利率12.15%计算；2、如张晋军、孙智英不能归还所欠我行贷款本息，判令拍卖张晋军、孙智英所抵押的房产，所得价款我行优先受偿；3、判令张晋军、孙智英承担本案的诉讼费用及其他相关费用。事实与理由：张晋军、孙智英于2019年2月28日与全椒农商行下属十字支行签订了《“金农易贷．福农卡”个人额度借款合同》，全椒农商行向其授信21万元，合同约定：年利率8.1%，张晋军、孙智英以二人自有房产为二人贷款做抵押担保，并办理了抵押登记。张晋军、孙智英于2019年2月28日通过ATM用信21万，还款期限为2020年2月28日。贷款到期后，张晋军、孙智英一直拖欠不还。张晋军、孙智英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2019年2月28日，张晋军、孙智英（甲方）与全椒农商行下属十字支行（乙方）签订《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》，约定全椒农商行向张晋军、孙智英提供借款额度210000元，借款用途为购水电安装材料；借款额度有效期自2019年2月28日至2020年2月28日，甲方使用“金农易贷·福农卡”通过电子渠道申请放款时，单笔贷款期限不得超过12个月；申请支用借款额度时，甲方可持本人申领的“金农易贷·福农卡”通过乙方的柜面、网上银行、自主设备等渠道提出支用申请，乙方审核后按约定发放贷款；贷款采用固定年利率8.1%，在借款期限内，该利率不变；对甲方未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），乙方有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。另外，该合同约定了借款的担保方式为最高额抵押，担保范围包括合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用；抵押财产清单为：张晋军、孙智英名下位于全椒县的房产，担保债权金额210000元。合同签订当日，张晋军通过ＡＴＭ机自行支取用信210000元。借款到期日即2020年2月28日，全椒农商行从张晋军账户扣款还本28元。借款到期后，张晋军、孙智英未能偿还下欠借款本息，全椒农商行催要无果，故依法提起诉讼。另查明，2019年2月28日，张晋军、孙智英均签订了地址确认书，地址确认书载明，其作为债务人提交的送达地址均为全椒县襄河镇花园路沿河巷3号西苑人家1幢1单元401室。该送达地址适用催收借款及人民法院的一审、二审、再审和执行各个阶段。相关通知、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因地址不准确、无人签收、拒收等原因导致通知或相关法律文书未能被其实际接收的，通知或相关法律文书被退回之日即为送达之日。上述送达地址如有变更，其将在变更后5日内书面通知全椒农商行，否则按本确认书载明的地址进行送达仍然有效，其自行承担由此产生的法律后果。以上事实有原告全椒农商行的当庭陈述及其提供的《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》、不动产登记证明、借据、送达地址确认书等证据证实，本院经审查对上述证据的证明效力予以确认。本院认为，全椒农商行与张晋军、孙智英签订的《“金农易贷福农卡”个人额度借款（担保）合同》是双方在协商一致的基础上订立的，合同内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力，当事人应严格遵守。张晋军通过ATM机自行用信支取210000元，张晋军、孙智英应按合同约定期限偿还借款本金及利息。由于其未按期偿还，应承担违约责任，对逾期部分应按罚息计算利息。张晋军、孙智英自愿以自有房产为合同项下210000元贷款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记，全椒农商行对抵押物拍卖、变卖的价款在210000元本息范围内享有优先受偿权；超过210000元本息部分，全椒农商行不享有优先受偿权。张晋军、孙智英经本院传票合法传唤未到庭应诉，视为其放弃相关诉讼权利，由此产生的不利后果应当自行负担。综上，依据《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晋军于本判决生效之日起十日内返还原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司本金209972元及利息（其中利息自2019年2月28日起至2020年2月28日止以210000元为基数按年利率8.1%计算，自2020年2月29日起以209972元为基数按年利率12.15%计算至款清之日止）；二、如被告张晋军、孙智英未按上述第一项期限偿还借款本息，原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司有权申请拍卖、变卖张晋军、孙智英抵押的坐落于全椒县的房产，所得价款在210000元借款本息范围内优先受偿；三、驳回原告安徽全椒农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2535.50元，由被告张晋军、孙智英负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。审 判 员 晋圣军二〇二一年二月二十四日法官助理 陆 鹏书 记 员 高雨慈附本案适用的相关法律条文：1、《中华人民共和国民法典》第一千二百六十条本法自2021年1月1日起施行。《中华人民共和国婚姻法》、《中华人民共和国继承法》、《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国收养法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国侵权责任法》、《中华人民共和国民法总则》同时废止。2、《中华人民共和国合同法》一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。