河南省南阳市卧龙区人民法院刑 事 判 决 书（2020）豫1303刑初718号公诉机关河南省南阳市卧龙区人民检察院。被告人冯园园，女，1988年7月15日出生，汉族，初中毕业，中都国际公司南阳分公司客服，住河南省方城县，户籍地信阳市平桥区。因涉嫌诈骗罪，2019年7月10日被南阳市公安局龙升分局刑事拘留，2019年8月15日被南阳市公安局龙升分局取保候审，2020年11月23日被南阳市卧龙区人民法院取保候审。指定辩护人秦泰，河南达圣律师事务所律师。南阳市卧龙区人民检察院以宛龙检一部刑诉[2020]571号起诉书指控被告人冯园园犯诈骗罪向本院提起公诉，本院受理后依组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。南阳市卧龙区人民检察院指派检察员冀鹏毅出庭支持公诉，被告人冯园园及其辩护人秦泰均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。南阳市卧龙区人民检察院指控：2018年9月1日，总部位于洛阳的中都国际在南阳开设中都国际分公司，以车贷公司为幌子，从事“套路贷”犯罪活动，严重影响了正常的金融秩序、社会稳定。南阳分公司负责人为宋光历（另案处理），雇佣张某（另案处理），被告人冯园园、谢江勤（另案处理）为客服。公司下设四个运团队，分别为璐皓文化负责人为宋光历，大德天成负责人文涛（另案处理），大成汽车负责人李梦洋（另案处理），速溶信息负责人梁帅（另案处理）。该公司诈骗手段为:首先业务员通过宣传本公司不押车、放款快、不收任何费用或低收费、利息低为幌子向社会招揽客户，客户到公司后业务员以及团队负责人对客户隐瞒贷款实际利息、实际下款金额，隐瞒后期要收取的平台服务费、综合服务费、保证金、GPS及安装费用、上牌及抵押费、家访费等名目繁多的高额服务费。第二，业务员及客服抓住客户急用钱的心理，利用掩盖合同内容、不解释、不告知合同内容，催促、诱导客户短时间内在不理解合同内容的情况下快速签下合同。第三，该公司为规避抵押融资风险，诱使客户签订名目繁多的各种合同，客户以为办理的是车辆抵押合同，实际上客户在签订二手车买卖合同、车辆交易授权委托书债权转让协议、汽车租赁合同、承诺书等合同时，客户名下的车辆所有权已经被转移到其并不知道的第三人名下。第四，在客户签订合同下款后，高额服务费直接被划扣或汇入李潇潇个人账户，部分客户确认书划扣金额与实际划扣金额不符。被告人冯园园2019年2月27日入职中都国际南阳分公司，任客服人员，在客户签订合同时，不告知、不解释合同内容，催促客户签订合同，让被害人被“套路”贷款造成损失，且有些客户实际扣款金额与合同确认书上签订的金额不相符。现已查明被告人冯园园为客服的被害人6人，共计被骗110840元。1、2019年3月20日，被害人韩亚南通过中都国际南阳分公司大诚汽车李梦洋、业务员杨滨、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款66000元，实际到账金额49414元，在客户不明知的情况下被扣除费用16586元。2、2019年3月26日，被害人党春雷通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员王可、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款47000元，实际到账金额35596元，在客户不明知的情况下被扣取费用11404元。3、2019年4月9日，被害人李松通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员党坦、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款78000元，实际到账金额60854元，在客户不明知的情况下被扣取费用17146元。4、2019年5月28日，被害人张婷通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员李晓阳客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款50000元，实际到账金额38300元，在客户不明知的情况下扣取费用11700元。5、2019年6月7日，被害人宣红义通过中都国际南阳分公司大诚汽车李梦洋、业务员党坦、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款12000元，实际到账金额95036元，在客户不明知的情况下被扣除费用24964元。6、2019年6月26日，被害人宋新锋通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员王帅、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款10000元，实际到账金额140960元，在客户不明知的情况下被扣取费用29040元。公诉机关认为，被告人冯园园以非法占有为目的，诈骗他人财物，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人冯园园在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依据《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，应当从轻或者减轻处罚。被告人冯园园认罪、认罚，签署具结悔过书，可以从轻处罚，建议判处被告人冯园园判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币8000元。公诉机关向法庭提交了相关证据。要求依法判处。被告人冯园园对公诉机关的指控的事实及罪名均不持异议，认罪认罚，请求从轻处罚。被告人冯园园的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。辩称被告人冯园园具有如下从轻处罚情节：被告人冯园园系从犯，可以从轻或者减轻处罚；被告人冯园园系初犯，认罪认罚，愿意主动积极退赃，可以从轻处罚。经审理查明：2018年9月1日，总部位于洛阳的中都国际在南阳开设中都国际分公司，以车贷公司为幌子，从事“套路贷”犯罪活动，严重影响了正常的金融秩序、社会稳定。南阳分公司负责人为宋光历（另案处理），雇佣张某（另案处理），被告人冯园园、谢江勤（另案处理）为客服。公司下设四个运团队，分别为璐皓文化负责人为宋光历，大德天成负责人文涛（另案处理），大成汽车负责人李梦洋（另案处理），速溶信息负责人梁帅（另案处理）。该公司诈骗手段为:首先业务员通过宣传本公司不押车、放款快、不收任何费用或低收费、利息低为幌子向社会招揽客户，客户到公司后业务员以及团队负责人对客户隐瞒贷款实际利息、实际下款金额，隐瞒后期要收取的平台服务费、综合服务费、保证金、GPS及安装费用、上牌及抵押费、家访费等名目繁多的高额服务费。第二，业务员及客服抓住客户急用钱的心理，利用掩盖合同内容、不解释、不告知合同内容，催促、诱导客户短时间内在不理解合同内容的情况下快速签下合同。第三，该公司为规避抵押融资风险，诱使客户签订名目繁多的各种合同，客户以为办理的是车辆抵押合同，实际上客户在签订二手车买卖合同、车辆交易授权委托书债权转让协议、汽车租赁合同、承诺书等合同时，客户名下的车辆所有权已经被转移到其并不知道的第三人名下。第四，在客户签订合同下款后，高额服务费直接被划扣或汇入李潇潇个人账户，部分客户确认书划扣金额与实际划扣金额不符。被告人冯园园2019年2月27日入职中都国际南阳分公司，任客服人员，在客户签订合同时，不告知、不解释合同内容，催促客户签订合同，让被害人被“套路”贷款造成损失，且有些客户实际扣款金额与合同确认书上签订的金额不相符。现已查明被告人冯园园为客服的被害人6人，共计被骗110840元。1、2019年3月20日，被害人韩亚南通过中都国际南阳分公司大诚汽车李梦洋、业务员杨滨、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款66000元，实际到账金额49414元，在客户不明知的情况下被扣除费用16586元。2、2019年3月26日，被害人党春雷通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员王可、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款47000元，实际到账金额35596元，在客户不明知的情况下被扣取费用11404元。3、2019年4月9日，被害人李松通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员党坦、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款78000元，实际到账金额60854元，在客户不明知的情况下被扣取费用17146元。4、2019年5月28日，被害人张婷通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员李晓阳客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款50000元，实际到账金额38300元，在客户不明知的情况下扣取费用11700元。5、2019年6月7日，被害人宣红义通过中都国际南阳分公司大诚汽车李梦洋、业务员党坦、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款12000元，实际到账金额95036元，在客户不明知的情况下被扣除费用24964元。6、2019年6月26日，被害人宋新锋通过中都国际南阳分公司团队经理李梦洋、业务员王帅、客服被告人冯园园在中都国际南阳分公司办理车辆抵押贷款业务，实际从银行贷款10000元，实际到账金额140960元，在客户不明知的情况下被扣取费用29040元。另查明，2020年12月17日，被告人冯园园向南阳市卧龙区人民法院退缴违法所得人民币7500元。上述事实有经庭审出示、质证、确认的被告人冯园园的到案经过、冯园园入职登记表、孕检报告、被害人办理借款业务签订的合同、被害人银行流水、被害人手机聊天记录微信聊天转账记录截图等书证；被告人冯园园的供述与辩解；被害人韩某陈述；证人文涛、张某等人的证言等证据证实，足以认定。本院认为，被告人冯园园以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，数额巨大，被告人的行为已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人冯园园犯诈骗罪的事实清楚，证据确实充分，罪名成立，本院予以支持。被告人冯园园的辩护人辩称其系从犯的辩护意见，经查被告人冯园园系中都国际公司南阳分公司的客服人员，在共同犯罪中起次要作用，系从犯，依法应从轻减轻处罚；被告人辩护人的该辩护意见本院予以采纳。被告人冯园园认罪认罚，对其可以从轻处罚。对被告人的违法所得依法予以没收。经司法机关社区评估,对被告人冯园园宣告缓刑对其所居住社区无重大不良影响,可对其适用缓刑,依法实行社区矫正。综合考虑被告人的犯罪事实、犯罪性质、犯罪数额、社会危害程度、认罪悔罪表现、从犯等量刑情节，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十七条、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条之规定，判决如下：一、被告人冯园园犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金人民币八千元（罚金已缴纳）。（缓刑考验期限自判决确定之日起计算。）二、依法没收被告人冯园园的违法所得人民币七千五百元，上缴国库。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省南阳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  蔡 军审 判 员  王丽飞人民陪审员  院 舰二〇二一年二月二十二日书 记 员  董志超