江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0282民初1185号原告：中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司，住所地广东省东莞市东城区东城中心东源路人保大厦，统一社会信用代码91441900707836565X。负责人：杨松柏，该公司总经理。委托诉讼代理人：皮岗升，上海市尚法律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜俊，上海市尚法律师事务所律师。被告：蒋铭，男，1993年10月24日生，汉族，住江苏省宜兴市。原告中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司（以下简称保险公司）与被告蒋铭保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月7日公开开庭进行了审理。原告保险公司的委托诉讼代理人杜俊到庭参加诉讼，被告蒋铭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法按缺席程序审理，本案现已审理终结。原告保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令蒋铭支付理赔款10274.06元及利息（自2020年2月9日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；2.由蒋铭承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月21日，蒋铭与宁夏黄河农村商业银行股份有限公司（以下简称黄河农商行）签订借款合同，约定贷款14800元，贷款期限12个月，贷款年利率9.5%，还款方式每月等额本息。为担保归还贷款，蒋铭与我公司签订保证保险，保险期间是2019年6月21日0时起至2020年6月21日24时止，被保险人是黄河农商行，保险金额是15586.6元。2019年6月21日，黄河农商行按约将相关贷款转账至蒋铭中国邮政储蓄银行账户×××59。贷款后蒋铭分别于2019年7月23日、2019年8月27日、2019年9月21日、2019年10月21日合计归还本金4771.63元，利息422.07元，其后发生了相关保险事故。2020年2月9日黄河农商行向其公司提出发生保险事故，并要求理赔，经其公司审核，符合理赔要求，将相关理赔款10274.06元支付给黄河农商行，现已理赔完毕，其公司取得了追偿的权利，故向法院提起诉讼。被告蒋铭未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年6月21日，蒋铭作为借款人与黄河农商行作为贷款人签订编号为00156712019062127425《借款合同》一份，约定蒋铭向黄河农商行贷款14800元，贷款用途为个人或家庭消费，贷款期限为12个月，自贷款起始日起算。贷款利率为年利率9.5%，采用固定年利率，在贷款期限内不作调整。还款方式为按月等额本息，还款日期为每月的贷款放款对应日（及贷款放款日每月同一日）。还款按贷款人扣收款项按照先前期、后当前、违约金、罚息、利息以及后本金的顺序进行。如借款人未能按期归还借款本金（包括被贷款人宣布全部或部分提前到期的借款本金），贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。逾期罚息利率为本合同约定的利率加收50%,不计复利。同日，蒋铭向保险公司投保个人贷款保证保险，签订《个人贷款保证保险（多年期）投保单》，并交纳保险费为3806.56元。投保单后附《个人贷款保证保险（多年期）条款》中约定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔偿等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时期。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同签定日确定利率计算的贷款利息之和。保险期间根据贷款合同约定的贷款期限确定。投保人应在投保时一次性交清全部保险费。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。2019年6月21日，保险公司出具保单号为ＰＢＡＨ20194419Ｑ500Ｅ5××××的《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险（多年期）保险单（电子保单）》一份，载明投保人为蒋铭，被保险人为黄河农商行，借款协议编号为00156712019062127425，借款本金为14800元，借款利息为786.6元，保险费为3806.56元，保险金额为15586.60元，保险期间为2019年6月21日0时起至2020年6月21日24时止。同日，黄河农商行向蒋铭发放了贷款20000元，放款凭证载明主担保方式为保证保险，贷款利率为9.5%。贷款发放后，蒋铭未按约还款。2020年2月9日，黄河农商行出具索赔申请书及损失确认书，要求保险公司赔付因借款人蒋铭逾期还款造成贷款本金、利息及罚息等损失共计10274.06元。当日，保险公司向黄河农商行支付保险理赔款10274.06元，黄河农商行出具债转权益转让书一份，确认收到上述保险理赔款，并同意就已取得赔款部分向借款人蒋铭索赔的一切权益自赔付之日起转让给保险公司。以上事实，有借款合同、电子单证验签结果、放款凭据及还款明细、个人贷款保证保险（多年期）投保单、保险单及条款、索赔申请书、损失确认书、债转权益转让书、业务回单（付款）、支付说明以及本院庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为,蒋铭向黄河农商行借款，并向保险公司投保了保证保险，蒋铭与黄河农商行、保险公司之间分别形成借款合同关系及保证保险合同关系。案涉借款合同及保证保险合同均系当事人真实意思表示，未违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。蒋铭在借款后未能按约按约还款，致保险事故发生，由保险公司向黄河农商行赔付了借款本息，取得在赔付金额范围内向蒋铭请求赔偿的权利,故对保险公司要求蒋铭偿还其赔付的借款本息10274.06元及该款自赔偿保险金之日，即2020年2月9日起至实际给付之日止计算利息的诉讼请求，本院依法应予支持。被告蒋铭经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其对诉讼权利的放弃，并承担对自己不利的后果。鉴于本案是由民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷，故本院依照合同法相关规定作出上述认定。依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：被告蒋铭于本判决发生法律效力之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司支付理赔款10274.06元及利息(以10274.06元为基数，自2020年2月9日起至实际给付之日止按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取32元，由蒋铭负担（中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司同意其预交的诉讼费由蒋铭向其直接支付，本院不再退还，由蒋铭在本判决发生法律效力之日起10日内向中国人民财产保险股份有限公司东莞市分公司支付）。本判决为终审判决。审 判 员 钱文卿二〇二一年二月十八日法官助理 陈翰迪书 记 员 周叶欢本案援引法律条款《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》：第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。