湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书(2021)湘0181民初209号原告：湖南浏阳农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省浏阳市浏阳大道**，统一社会信用代码：914301005549155361。法定代表人：李寿树。委托诉讼代理人：张力，男，1989年1月24日出生，汉族，住湖南省浏阳市，系该公司永安支行客户经理。被告:龙小根，男，1964年9月3日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:陈富华（系龙小根之妻），女，1966年6月5日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:罗南坤，男，1957年7月12日出生，汉族，住湖南省浏阳市。被告:龙细珍（系罗南坤之妻），女，1962年3月22日出生，汉族，住湖南省浏阳市。原告湖南浏阳农村商业银行股份有限公司（以下简称浏阳农商行）诉被告龙小根、陈富华、罗南坤、龙细珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案受理，依法由审判员郭应湘适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浏阳农商行的委托诉讼代理人张力，被告龙小根、陈富华及罗南坤到庭参加诉讼，被告龙细珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浏阳农商行向本院提出如下诉讼请求：1、被告龙小根、陈富华偿还原告借款本金25万元及暂计算至2020年10月7日的利息79786.1元（要求按约定利率计算至还清之日止）；2、原告对龙小根所有的位于浏阳市××镇××村××组的抵押房产（浏房权证字第0×**号）拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；3、罗南坤、龙细珍对龙小根、陈富华欠付原告的借款本金及利息承担连带保证责任。被告龙小根、陈富华共同辩称：欠款属实，愿意还款。两人因做生意出现亏损，因此负债较多，只能分期偿付，希望原告减免利息。被告罗南坤辩称：其为本案借款提供担保属实，但其家庭经济困难，无力承担担保责任。被告龙细珍辩称：其为本案借款提供担保属实，但其身患重疾，家庭经济十分困难，无力承担担保责任。本院经审理认定事实如下：龙小根与陈富华系夫妻关系，两人于1987年上半年登记结婚；罗南坤与龙细珍系夫妻关系，两人于1984年正月登记结婚；龙细珍与龙小根系姐弟关系。2015年6月8日，龙小根与陈富华共同向浏阳农商行永安支行提交《福祥便民卡贷款申请书》及《共同借款人承诺书》，以两人经营的家具厂进材料需要资金为由，向该行申请授信30万元的福祥便民卡并自愿对借款承担连带清偿责任；2015年6月29日，龙小根、陈富华与浏阳农商行永安支行签订《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》。其中借款合同约定：“1、贷款发放期限为36个月（2015年6月29日至2018年6月29日），由贷款人根据借款人的需要和贷款人的可能以及借款人履行本合同的情况，向借款人发放最高限额不超过25万元的贷款，具体金额由贷款人决定。在此期限和额度内，不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、实际放款日、到期日均以放款确认书或相关债权凭证为准；2、按月结息。借款人不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按合同约定利率加付30%的利息；3、本合同项下借款为担保贷款，担保方式为抵押，抵押物为龙小根位于浏阳市××镇××村××组的不动产，担保合同另行签订；4、本合同争议的解决方式为在贷款人所在地法院提起诉讼”。其中《最高额抵押合同》约定：“抵押人龙小根自愿将其名下坐落于浏阳市××镇××村××组的住宅1栋［权证号为浏房权证字第0×**号］作为抵押物，为其本人自2015年6月29日至2018年6月29日止在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（最高本金为10万元）提供担保。在合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述银行信用，抵押权人发放本合同约定的贷款和提供其他银行信用时无需逐笔办理担保手续。抵押担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、抵押权人依据主合同约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及抵押权人实现债权的费用和其他应付的费用”。当日，罗南坤与龙细珍与浏阳农商行永安支行签订《最高额保证合同》。合同约定:“保证人罗南坤、龙细珍自愿为主债务人龙小根自2015年6月29日至2018年6月29日止在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务（最高本金为25万元）提供最高额连带保证责任担保。如债务人在债权人处的最高额借款存在其他担保方式，保证人与其他担保人共同承担连带责任；在本合同约定的期间和最高余额内，债务人可申请循环使用上述信贷资金、银行信用。每笔业务的起始日、到期日、利率以及金额以主合同的借款凭证或者相关债权凭证为准。在合同约定的期限和最高余额内，债权人发放贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续；保证担保的范围包括债务人依据主合同与抵押权人发生的全部债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、违约金、损害赔偿金和实现债权的其他一切费用。保证人保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之次日起两年”。2015年7月1日，浏阳农商行永安支行为借款抵押物依法办理了最高额抵押权设立登记手续。上述三份合同签订后，浏阳农商行永安支行按约向龙小根发放了贷款。2017年6月21日，浏阳农商行永安支行最后一次向龙小根发放贷款25万元，双方约定的月利率为7.39‰，借款期限为一年。当约定的借款期限届满后，龙小根未按约偿付本金及利息。此后，浏阳农商行永安支行每年均通过打电话或上门的方式进行催收，但龙小根、陈富华均未履行还款义务，罗南坤、龙细珍亦未承担担保责任。2020年6月2日，浏阳农商行永安支行向龙小根、陈富华送达《贷款催收通知书》，陈富华予以签收。截至2020年10月7日，龙小根、陈富华尚欠付浏阳农商行永安支行借款本金25万元、借期内利息及罚息共计79786.1元。由于催付未果，浏阳农商行遂依法提起诉讼。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。浏阳农商行永安支行与龙小根、陈富华签订的《最高额借款合同》及《最高额抵押合同》，与罗南坤、龙细珍签订的《最高额保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容均合法、有效，各方当事人均应按约全面履行；由于浏阳农商行永安支行系浏阳农商行所设的内部机构，不具备独立的法人资格，故其民事权利、义务应由浏阳农商行享有和承担；浏阳农商行永安支行按约向龙小根发放了贷款，故龙小根应当按照约定全面履行还本付息的义务。现其未按约履行，应当按双方约定的逾期利率支付逾期利息；本案债务系经陈富华签字认可的发生在其与龙小根婚姻关系存续期间的共同债务，陈富华应依法承担共同还款责任；龙小根自愿为《最高额借款合同》的履行提供抵押担保，并就抵押物依法办理了抵押登记。现其本人未按约还款，故浏阳农商行有权就抵押物拍卖或变卖所得价款在抵押担保的范围内优先受偿；罗南坤、龙细珍为本案借款提供了连带责任保证担保，现龙小根未按约履行还款义务，浏阳农商行有权要求两人在保证范围内对本案借款本息承担连带保证责任。综上，本院对原告浏阳农商行的诉讼请求依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第七十四条、第一百一十九条、第一百七十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、龙小根、陈富华于本判决生效之日起五日内共同偿付湖南浏阳农村商业银行股份有限公司借款本金25万元及利息（计算方式：截至2020年10月7日的借期内利息及逾期利息共计79786.1元。此后以25万元为基数，从2020年10月8日起按合同约定逾期利率计算至实际履行之日止）；二、罗南坤、龙细珍对本判决第一项所确定的借款本金及利息承担连带保证责任；罗南坤、龙细珍在承担保证责任后，有权向龙小根、陈富华追偿；三、针对本判决第一项所确定的借款本金25万元及利息，湖南浏阳农村商业银行股份有限公司对龙小根所有的坐落于浏阳市××镇××村××组的住宅1栋［权证号为浏房权证字第0×**号］拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6248元，因适用简易程序减半收取3124元，由龙小根、陈富华、罗南坤、龙细珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  郭应湘二〇二一年二月四日书记员  张逢春附相关法律条文：1、《中华人民共和国民法总则》第七十四条法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。第一百七十八条二人以上依法承担连带责任的，权利人有权请求部分或者全部连带责任人承担责任。连带责任人的责任份额根据各自责任大小确定；难以确定责任大小的，平均承担责任。实际承担责任超过自己责任份额的连带责任人，有权向其他连带责任人追偿。连带责任，由法律规定或者当事人约定。2、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3、《中华人民共和国担保法》第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。