云南省南涧彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2021）云2926刑初4号公诉机关南涧彝族自治县人民检察院。被告人黄国平，男，1979年3月11日生，汉族，云南省南涧县人，初中文化，农民，家住南涧县；曾因赌博，于2013年3月13日被南涧县公安局行政拘留十日，并处罚款一千元，收缴赌资一千七百五十元；因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年6月2日被南涧县公安局取保候审，同年11月26日被南涧县人民检察院取保候审，2021年1月4日被本院取保候审，经本院决定，于2021年2月23日被逮捕，现羁押于南涧县看守所。南涧彝族自治县人民检察院以南检二部刑诉〔2020〕71号起诉书指控被告人黄国平犯信用卡诈骗罪，于2020年12月30日向本院提起公诉。本院于2021年1月4日受理后，依法组成合议庭，于2021年1月20日公开开庭审理了本案。南涧彝族自治县人民检察院指派检察员许廷顺出庭支持公诉，被告人黄国平到庭参加诉讼。现已审理终结。南涧彝族自治县人民检察院指控，2020年5月14日，南涧县公安局接到南涧县人民法院《案件移送线索函》及相关材料，后办案民警对相关材料进行梳理，对中国农业银行南涧县支行工作人员进行询问调查证实：被告人黄国平于2013年9月13日在中国农业银行南涧县支行办理了一张额度为8万元的信用卡（卡号为6259…7344)，该卡激活后开始消费，都能按照正常流程消费、还款。2018年8月开始黄国平未按正常流程还款，其透支信用卡本金79,800.39元。该行工作人员按照工作程序于2019年3月19日、6月20日对黄国平进行上门催收，其一直未偿还欠款，截止2020年5月18日，黄国平累计透支本金79,800.39元，利息32,790.64元，滞纳金4730.44元，手续费1303.63元，合计118,625.1元。被告人黄国平透支本人名下信用卡超过规定期限至今未归还。针对指控事实，提供了书证、证人证言、被告人供述等证据。该院认为，被告人黄国平以非法占有为目的，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人黄国平有坦白情节，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第三款之规定，建议对其判处一年以上两年以下有期徒刑，并处罚金人民币二万元。被告人黄国平对指控事实无异议，辩解其只是欠款，不构成信用卡诈骗罪，不应判处刑罚。经审理查明，2013年12月10日，被告人黄国平在中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行办理了一张额度为人民币8万元的金穗信用卡（卡号为6259…7344)，激活后开始消费，多次消费后能按照正常流程还款。2016年10月27日，被告人黄国平将该卡消费后的77,599.46元办理了24期账单分期业务，每期还本金3233.31元、分期手续费325.92元（末期325.87元）。后被告人黄国平还有消费循环使用，截至2018年6月30日共还20期分期本金及分期手续费，其余4期本金12,933.24元和手续费1303.63元未归还，以及其他透支消费本金67,050.65元也未归还，该卡于2018年11月7日进入不良。2018年11月11日至12月16日，该支行在被告人黄国平持有的6228…3267和6228…8278借记卡中发起逾期扣款合计183.5元。该支行工作人员分别于2019年4月18日、6月20日、2020年1月21日，按照工作程序向被告人黄国平进行上门催收其信用卡欠款本息。2020年1月19日，该支行以要求黄国平归还借款为由向本院提起民事诉讼，本院在审理中发现黄国平涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2020年5月14日将《案件线索移送函》及相关材料移送南涧县公安局。被告人黄国平持有的信用卡截止2020年4月30日，累计透支本金79,800.39元未归还，有利息32,790.64元、滞纳金4730.44元、手续费1303.63元未支付。被告人黄国平于2020年12月21日和2021年2月4日，分别归还信用卡人民币2000元、5200元。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.本院（2020)云2926民初135号民事案件材料复印件，案件线索移送函及送达证，证实本院于2020年1月19日受理中国农业银行股份有限公司南涧县支行诉黄国平金融借款纠纷一案，在审理中发现黄国平涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2020年5月14日将《案件线索移送函》及相应材料复印件移送南涧县公安局。2.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、移送审查起诉告知书，证实南涧县公安局于2020年5月26日将被告人黄国平涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，于2020年11月24日将该案件移送审查起诉情况告知黄国平。3.户口证明及照片、行政处罚决定书，证实被告人黄国平的身份情况，以及其因赌博于2013年3月13日被南涧县公安局行政拘留十日，并处罚款一千元，收缴赌资一千七百五十元；因未按规定申领暂住证于2016年5月19日被宾川县公安局给予警告。4.到案经过、取保候审材料，证实2020年6月2日，被告人黄国平经办案民警电话通知后，按照指定时间地点到达公安机关接受讯问调查，以及被采取强制措施情况。5.接受证据材料清单、银行卡复印件，证实黄国平将持有的中国农业银行卡号为6259…7344的银联金穗卡复印件移交公安机关。6.调取证据通知书、调取证据清单，黄国平持有的6259…7344信用卡交易明细查询及回单、交易流水、分期账户查询业务回单，南涧县支行出具的黄国平信用卡办理、使用及催收情况说明和补充说明，凭证、信用卡明细说明，证实2013年12月10日，被告人黄国平在南涧县为6259…7344的信用卡，额度为人民币8万元，激活后多次消费，账单日每月7日，次月2日为还款日，并能按照正常流程消费还款。2016年10月27日，黄国平将该卡消费77599.46元后在掌上银行办理了24期账单分期业务，每期还本金3233.31元、分期手续费325.92元（末期325.87元）。以后，黄国平还有消费循环使用，至2018年6月30日止共还了20期分期本金及分期手续费，其余4期欠本金12933.24元、手续费1303.63元，以及其他消费本金67050.65元未归还，2018年11月7日信用卡进入不良。2018年11月11日至12月16日，银行在黄国平借记卡6228…3267和6228…8278中发起逾期扣款合计183.5元，至2019年10月9日，递交报案申请时黄国平信用卡欠款本金79800.39元、利息23067.5元、滞纳金4730.44元、分期手续费1303.63元。2020年12月21日，黄国平信用卡还款2000元。7.调取证据通知书、调取证据清单、中国农业银行金穗信用卡催收通知书及现场催收照片、电话催收记录，证实支行工作人员分别于2019年4月18日、6月20日、2020年1月21日，按照工作程序向被告人黄国平进行上门催收其持有的6259…7344信用卡欠款本息，并由其签名和指印，以及电话催收情况。8.证人饶某（支行员工）证言，证实2013年12月10日，黄国平在农业银行办理了一张贷记卡，额度为8万元。2014年1月14日黄国平开始消费，都能按照银行正常流程消费和还款。到2018年8月8日起，其未按正常流程还款，截止2020年4月30日拖欠的本金有79800.39元，随后银行按照工作程序对其进行催收，经过上门催收、委外机构电话催收、短信催收、信函催收，后将黄国平诉讼至南涧县人民法院。截止2020年4月30日，黄国平欠银行本金79800.39元，利息32790.64元，违约金4730.44元，手续费1303.63元，合计118625.1元。黄国平涉嫌信用卡诈骗，希望公安机关帮忙追回欠款，并追究其相应刑事责任。9.证人黄某证言，证实其系黄国平之兄，自愿作为黄国平取保候审保证人。10.被告人黄国平供述，证实其于2013年在中国农业银行南涧支行办理了一张贷记卡，额度8万元。开始其都是按正常流程消费还款，到2018年下半年，其因做工程和生意投资失利，无能力偿还，农行工作人员也多次催收，后农行把其诉到南涧县人民法院，至今欠农行本金8万元，利息及其他费用3万多元，其无力偿还，现在其还欠南涧信用社汇商卡30万元和信用社的信用卡1万元，都无能力还上，只能慢慢苦了偿还。以上证据形式要件合法，所证实的内容与本案有关联，且能相互印证，本院确认为有效证据，并足以证明审理查明的事实。本院认为，被告人黄国平以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币79,800.39元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人黄国平归案后能如实供述犯罪事实，予以从轻处罚，其辩解不构成信用卡诈骗罪是对法律认识上的错误，不予采信。被告人黄国平宣判前未归还透支信用卡本金为人民币72,600.39元，依法予以追缴。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人黄国平犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元（限判决生效后一个月内缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2021年2月23日起至2021年10月22日止）。二、继续向被告人黄国平追缴违法所得人民币72,600.39元，归还中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省大理白族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗朝清审 判 员  陈雁军人民陪审员  高 龙二〇二一年二月二十四日书 记 员  张金娟