山东省枣庄市山亭区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0406民初288号原告：枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行，住所地枣庄市山亭区府前东路**，统一社会信用代码913704001646812525。主要负责人：张体智，行长。委托诉讼代理人：赵振水（特别授权），该行工作人员。被告：李坤，男，1991年12月15日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告：王梅（李坤之妻），1987年7月19日出生，汉族，住址同上。被告：潘成侠，女，1967年6月7日出生，汉族，住枣庄市山亭区。被告暨被告李坤、王梅、潘成侠的委托诉讼代理人：李玉水，男，1962年8月25日出生，汉族，住址同上。被告：韩邦鹤，男，1971年4月7日出生，汉族，住枣庄市山亭区。原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行（以下简称农商行）与被告李坤、王梅、潘成侠、李玉水、韩邦鹤金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月22日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人赵振水，被告韩邦鹤及被告暨被告李坤、王梅、潘成侠的委托诉讼代理人李玉水到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李坤、王梅偿还借款本金227415.99元及利息、逾期利息、复利（借期内利息按月利率6.72917‰计收；逾期利息在执行借款利率的基础上上浮50%计收；对应付未付的利息按中国人民银行的有关规定计收复利），直至借款实际还清之日止；2、判令被告潘成侠、李玉水、韩邦鹤对借款本息承担连带清偿责任；3、判令原告对被告潘成侠、李玉水位于枣庄市山亭区凫城镇驻地零九公路南152号自有房产（枣房权证山亭字第**）拍卖价款优先受偿；3、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月13日，被告李坤以经营周转为由，在原告处申请借款350000元。经审核后，双方于2016年4月6日签订了《个人借款合同》，约定借款金额300000元，期限为2016年4月6日至2019年3月20日，还款方式定期结息，按合同约定分期还本还款法。该借款由被告潘成侠、李玉水、韩邦鹤提供连带保证担保，并签订了《保证合同》。被告王梅作为借款人的财产共有人签署了《财产共有人同意借款承诺书》，自愿以家庭共有财产清偿债务。被告潘成侠作为被告李玉水的财产共有人签署了《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》。此借款由被告潘成侠、李玉水提供位于枣庄市山亭区凫城镇驻地零九公路南152号的自有房产作为抵押担保，双方签订了《抵押合同》。合同签订后，原告履约向被告李坤发放了借款300000元。借款发放后，被告李坤未按合同约定履行定期结息，分期还本义务，仅偿付了部分借款本息。被告潘成侠、李玉水、韩邦鹤未履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法裁判。被告李坤、王梅、潘成侠、李玉水共同辩称，借、还款数额及为借款提供抵押担保均属实；其已偿付部分借款本息，余款本息愿分期分批偿付。被告韩邦鹤辩称，其为借款提供担保属实。由于被告李玉水为其子即被告李坤的借款以自有房产提供抵押担保，故应在优先处置抵押房产后不能清偿的部分，其再承担连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：2016年3月13日，被告李坤以经营周转为由向枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行（以下简称凫城支行）申请借款350000元，被告王梅作为借款人的财产共有人签订了《财产共有人同意借款承诺书》，其承诺：自愿接受贵行的信贷管理规定，及时督促借款人按期偿付贷款本息。若出现违约行为，其自愿以家庭共有财产清偿债务。被告潘成侠签订了《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》。2016年4月6日，凫城支行与被告李坤签订了《个人借款合同》【（凫城支行）个借字（2016）年第04002号】，借款合同约定借款金额300000元，借款期限为2016年4月6日至2019年3月20日，借款采用非循环方式，即借款人在规定的金额、期限内一次性发放。借款利率为固定利率，即在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮70%确定，即月利率为6.72917‰；每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（借款人账户），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。本合同项下借款按借款人自主支付方式进行支付。还款方式为定期结息，按合同约定分期还本还款法，即按照合同约定的固定期限偿还借款利息，按照合同约定的还本周期和还本方法分期偿还本金，在借款到期日偿还剩余本金和剩余利息。本合同项下还款采用委托扣款方式办理，即借款人同意并委托贷款人所设立的账户中直接扣收应付款项。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同日，凫城支行与被告潘成侠、李玉水、韩邦鹤签订了《保证合同》【（凫城支行）保字（2016）年第04002号】，该保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。本合同保证方式为连带保证责任。保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。凫城支行与被告李玉水、潘成侠签订了《抵押合同》【（凫城支行）抵字（2016）年第04002号】，自愿以其位于枣庄市山亭区凫城镇驻地零九公路南152号自有房产为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押权属登记，该抵押房产他项权证为【枣房他证山亭字第××号】。该抵押房产担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用。借款合同签订后，原告履约向被告李坤发放了借款300000元。借款期内及借款到期后，被告李坤先后偿付了借款本金83584.07元、借款利息42238.09元。截至2021年2月23日止，被告李坤尚欠借款本金216415.93元及利息、逾期利息、复利共计70673.07元。被告李玉水、潘成侠、韩邦鹤未履行担保责任。另查明，枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行系原告农商行辖属的二级支行，其债权、债务均由原告农商行享有。本院认为，当事人采用合同书形式订立合同的，自当事人均签名、盖章或者按指印时合同成立。依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告李坤为申请借款而提交的《客户评级授信申请表》，被告王梅为凫城支行出具的《财产共有人同意借款承诺书》，被告潘成侠出具的《第三方财产共有人同意抵（质）押承诺书》，以及凫城支行与被告李坤签订的《个人借款合同》；与被告李玉水、潘成侠、韩邦鹤签订的《保证合同》；与被告李玉水、潘成侠签订的《抵押合同》；均系各方当事人的真实意思表示。上述合同书均已成立并生效。凫城支行已按借款合同约定将借款转付至被告李坤开立的借款人账户，已履行借款合同约定的出借义务。被告李坤未按合同约定履行还款义务，已构成违约，其应承担偿还借款本息的民事责任。根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条第一款规定，夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。被告李坤、王梅具有共同借款的意思表示或者将该借款用于共同经营，该借款应认定为夫妻共同债务，由其共同偿还。被告李玉水、潘成侠、韩邦鹤在保证期间内未履行保证责任，其应对借款本息承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告李坤、王梅追偿。被告李玉水、潘成侠以其位于枣庄市山亭区凫城镇驻地零九公路南152号自有房产为借款提供抵押担保，且该房产已在房产部门办理抵押登记手续，凫城支行作为权利人取得抵押房产他项权证（枣房他证山亭字第××号），即原告农商行享有枣庄农村商业银行股份有限公司凫城支行与被告李玉水、潘成侠签订的《抵押合同》约定的房屋抵押权，有权对抵押房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百九十条第一款、第五百零二条第一款、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百九十一条、第七百条、第一千零六十四条第一款规定，判决如下：一、被告李坤、王梅于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行借款本金216415.93元，并支付截至2021年2月23日止的利息、逾期利息、复利70673.07元，及逾期利息、复利（逾期利息：以借款本金216415.93元为基数，自2021年2月24日起至实际给付之日止在借期内执行月利率6.72917‰的基础上上浮50%计收；复利：以应付未付的利息为基数按中国人民银行的规定计收）；二、被告李玉水、潘成侠、韩邦鹤对上述借款本息承担连带清偿责任；清偿后，有权向被告李坤、王梅追偿。三、若被告李坤、王梅未按上述第一项履行金钱给付义务，原告枣庄农村商业银行股份有限公司山亭支行有权对被告李玉水、潘成侠提供的抵押房产（枣房他证山亭字第××号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2803元，由被告李坤、王梅、李玉水、潘成侠、韩邦鹤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  李明二〇二一年二月二十六日法官助理王天一书记员朱陕陕