甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初2791号原告：马某，男，汉族，生于1963年7月2日，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。委托诉讼代理人：郭某，女，汉族，生于1965年9月15日，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。系原告马某之妻。被告：王某1，男，汉族，生于1969年8月25日，甘肃省酒泉市人，现住甘肃省酒泉市。被告：李某，男，汉族，生于1961年8月12日，河北省固安县人，住河北省廊坊市固安县。被告：王某2，女，汉族，生于1959年2月25日，河北省固安县人，住河北省廊坊市固安县。被告李某、王某2共同委托诉讼代理人：魏某，甘肃长治律师事务所律师。被告：沈某，男，汉族，生于1966年7月7日，甘肃省酒泉市人，农民，住甘肃省酒泉市。原告马某诉被告王某1、李某、王某2、沈某民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告马某的委托诉讼代理人郭某、被告王某1、被告李某、被告李某和王某2的委托诉讼代理人魏春梅、被告沈某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告马某向本院提出诉讼请求：1、判令被告王某1、李某向原告偿还借款本金1400000元，支付利息980000元（1400000元×月利率2%×35个月，自2015年8月12日暂计至2018年7月12日，至最终执行之日止），及承担合理费用20000元，合计2400000元；2、判令被告沈某对王某1、李某所负的1400000元债务承担连带保证责任；3、判令被告王某2对李某所负的1400000元债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告王某1、李某向原告偿还借款本金1400000元，支付利息980000元（1400000元×月利率2%×35个月，自2015年12月12日暂计至2018年11月12日），合计2380000元；2、判令被告沈某对王某1、李某所负的2380000元债务承担连带清偿责任；3、判令被告王某2对李某所负的2380000元债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年11月，原告与王某1签订借款合同一份，约定被告向原告借款1400000元用于资金周转，原告于10月25日和12月18日将借款转账至王某1账户，被告李某出具担保书为上述借款提供担保。2015年8月12日，被告王某1再次与原告签订借款合同一份，约定借款金额1400000元，并注明该借款系2014年10月25日借款1400000元的展期。同日，王某1、李某共同向原告出具了借款1400000元的借条，约定借款期限13个月，逾期承担违约金800000元。2017年3月13日，被告沈某出具担保书，承诺对王某1、李某所负原告的1400000元债务承担连带保证责任。借款到期后，被告王某1、李某未偿还借款本息，担保人沈某也未履行担保责任，被告王某2作为李某配偶，亦应承担连带清偿责任。现借款已逾期，原告因此提起诉讼，请求依法判如所请。被告王某1辩称，2014年10月，我与李某通过李军共同向马某借款600000元，预先扣除了利息72000元，实际借款到账528000元；2014年12月，我与李某再次通过李军向原告借款800000元，预先扣除利息72000元，借款实际到账728000元。借款后，我每月偿还48000元，一直偿还到2016年5月，期间还向原告代理人郭某账户支付过120000元，算下来我和李某已经偿还了984000元了。被告李某辩称，2014年，被告王某1通过李军两次向马某借款600000元和800000元，李军要求被告李某在两份空白担保合同上签字担保，李某仅是上述借款的担保人。之后，因借款人王某1未按时还款，李某曾向原告还款共计496000元；现该笔借款担保期限已过，李某不应再承担担保责任。另外，本案原告马某向社会不特定人群发放借款，符合职业放贷人的情形，应当认定借款合同无效。被告王某2辩称，王某2并无担保合意，借款也未用于夫妻共同生活，不应承担清偿责任。被告沈某辩称，我仅对王某12014年的两笔借款提供了担保。之后，原告让我补写的对借款1400000元的担保书存在欺骗行为，且担保期限已过，我不承担担保责任。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年10月25日，被告王某1通过李军向原告申请借款800000元，原告通过银行转账方式向被告提供借款资金800000元，借款当日，被告王某1预先向原告转回利息72000元，实际借款728000元；2014年12月18日，被告王某1再次通过李军向原告借款600000元，原告预先扣除利息72000元，实际向被告王某1转账528000元；两次实际共计借款1256000元。2014年12月18日，原告马某与被告王某1签订《借款合同》一份，合同载明：借款金额1400000元，借款期限10个月（2014年10月25日-2015年8月25日），利息48000元/月，合同还对双方其他权利义务做了约定。2014年11月和12月，被告李某和沈某分别向原告各出具《担保书》两份，均载明自愿为王某1借马某的800000元和600000元借款作担保。2015年8月12日，被告王某1与原告马某就上述借款重新签订借款合同一份，约定借款金额1400000元，借款期限13个月（2015年8月12日至2016年9月11日），借款月利率3%，利息每月42000元，并注明此笔借款为2014年10月25日借款800000元和12月18日借款600000元，共计1400000元的展期使用款项；同日，被告王某1还向原告出具了借款金额为1400000元的借条一张，被告李某以共同借款人的名义在借条上签字捺印。借款后，被告王某1于2015年1月20日向原告马某妻子郭某转款120000元，于2015年3月26日向郭某转款48000元，于2015年4月30日向马某转款40000元，于2015年12月25日向李军转款20000元，于2015年12月26日向李军转款28000元，于2016年3月1日向李军转款20000元，于2016年3月27日向李军转款48000元，共计还款324000元；被告李某于2015年6月25日向李军付款48000元，于2015年7月24日向李军转款48000元，于2015年9月22日向李军转款98000元，于2015年9月28日向李军转款110000元，于2015年11月21日向李军转款48000元，共计还款352000元；王某1、李某共计还款676000元。审理中，被告李某申请对借条上“李某”的签名捺印进行笔迹鉴定。鉴定过程中，被告李某自愿撤回了鉴定申请。诉讼过程中，经查询本院办案系统证实，2017年至2019年间，原告马某共向本院提起诉讼的借款合同、保证合同及民间借贷案件20余件。属三年内连续向不特定多人借贷的当事人。本院认为，本案系民间借贷纠纷，民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。《最高人民法院》第十三条规定“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效“…（三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；…（五）违反法律、行政法规强制性规定的；…”。从本案查明的事实看，原告马某作为原告多次提起民间借贷诉讼，其借贷行为系通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，其出借行为具有反复性、经常性，符合未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的情形，该行为既增加了社会融资成本，又扰乱了正常借贷秩序，故原、被告之间签订的民间借贷合同无效。根据《中华人民共和国民法典》第一百五十七条“民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；…”之规定，合同无效后，被告王某1、李某应当向原告返还剩余借款。对借款本金以被告实际收到的数额为准，即2014年10月25日借款728000元，2014年12月18日借款528000元。因借贷合同无效，合同中约定的利息条款亦为无效，原告根据合同约定主张利率不符合法律关于无效合同的处理原则，因此，对原告主张的利率标准，本院不予认定。但被告王某1、李某实际占用原告资金，应当支付资金占用期间的利息损失，具体标准按照本案审理时一年期贷款市场报价利率3.85%进行确定，计算至原告主张之日即2018年11月12日。对于原告要求被告王某2承担连带清偿责任的诉讼请求，因王某2并未在借款合同上签字，原告也未举证证明该笔大额借款用于双方共同生活，本院对该诉求不予支持。对于原告要求被告沈某承担担保责任的诉讼请求，因借款合同无效，担保合同亦无效，且已超过担保期限，本院对该诉讼请求不予支持。关于被告王某1、李某向中间人李军的转款行为，因该笔借款是由李军作为中间人介绍，原告对李军收取王某1、李某还款的行为是明知且认可的，故本院对被告向李军的转账还款行为均予以认定。根据原、被告借款、还款情况，本院对剩余借款本金及资金占用期间的利息损失确认如下：1、2014年10月25日借款728000元，至2014年12月18日的利息4204.2元（728000元*年利率3.85*1个月24天），2014年12月18日再次借款528000元，本金增加至1256000元；2014年12月18日至2015年1月20日，本金1256000元，利息4298.31（1256000元*年利率3.85%*1个月2天），还款120000元，扣除利息8502.51，超出部分111497.49元冲抵本金，本金剩余1144502.51元；2015年1月21日至2015年3月26日，利息7955.88元（1144502.51元*年利率3.85%*2个月5天），还款48000元，扣除利息7955.88元，超出部分40044.12元冲抵本金，本金剩余1104458.39元；2015年3月27日至2015年4月30日，利息3897.82元（1104458.39元*年利率3.85%*1个月3天），还款40000元，扣除利息3897.82元，超出部分36102.18元冲抵本金，本金剩余1068356.21元；2015年5月1日至2015年6月25日，利息6169.76元（1068356.21元*年利率3.85%*1个月24天），还款48000元，扣除利息6169.76元，超出部分41830.24元冲抵本金，本金剩余1026525.97元；2015年6月26日至2015年7月24日，利息3073.87元（1026525.97元*年利率3.85%*28天），还款48000元，扣除利息3073.87元，超出部分44926.13元冲抵本金，本金剩余981599.84元；2015年7月25日至2015年9月22日，利息6088.65元（981599.84元*年利率3.85%*1个月28天），还款98000元，扣除利息6088.65元，超出部分91911.35元冲抵本金，本金剩余889688.49元；2015年9月23日至2015年9月28日，利息475.74元（889688.49元*年利率3.85%*5天），还款110000元，扣除利息475.74元，超出部分109524.26元冲抵本金，本金剩余780164.23元；2015年9月29日至2015年11月21日，利息4338.58元（780164.23元*年利率3.85%*1个月22天），还款48000元，扣除利息4338.58元，超出部分43661.42元冲抵本金，本金剩余736502.81元；2015年11月22日至2015年12月26日，利息2678.01元（736502.81元*年利率3.85%*1个月4天），还款48000元（20000元+28000元），扣除利息2678.01元，超出部分45321.99元冲抵本金，本金剩余691180.82元；2015年12月27日至2016年3月1日，利息为4804.67元（691180.82元*年利率3.85%*2个月5天），还款20000元，扣除利息4804.67元，超出部分15195.33元冲抵本金，本金剩余675985.49元；2016年3月2日至2016年3月27日，利息为1807.32元，还款48000元，扣除利息1807.32元，超出部分46192.68元冲抵本金，本金剩余629792.81元。2016年3月28日至2018年11月12日的利息为63648.44元（629792.81元*年利率3.85%*2年7个月15天）。综上，依据《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第一百五十七条，《最高人民法院》第十三条之规定，判决如下：一、被告王某1、李某偿还原告马某剩余借款本金629792.81元；二、被告王某1、李某支付原告马某资金占用期间的利息损失63648.44元；三、驳回原告马某的其他诉讼请求。以上款项，限本判决书生效后十日内付清。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13000元（已减半），由被告王某1、李某承担6500元，原告马某承担6500元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审判员 李金虎二〇二一年二月五日法官助理 徐 芳书记员 陈嘉奕