福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初257号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：陈丹、林秋琳。 被告：鲍江平，女，1981年8月20日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：林杨华，男，1978年7月15日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告鲍江平、林杨华信用卡纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社的委托诉讼代理人陈丹、被告鲍江平、林杨华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.鲍江平偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金149902.96元（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2020年7月21日计至款项还清之日止),截止2020年10月30日已出账单本息合计153199.10元，诉讼过程中变更诉讼请求为鲍江平偿还透支本金147402.96元（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2020年7月21日计至还清之日止）；2.林杨华对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由鲍江平、林杨华承担。事实与理由：鲍江平于2016年4月29日向我社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度为15万元，期限3年，由林杨华提供连带责任保证。鲍江平开通使用该卡后自2020年9月18日开始至今，经我社多次催款不予归还，林杨华也未履行连带偿还责任。根据领用合约约定，申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。该笔债务林杨华作为连带责任保证人也应当承担连带偿还责任。 鲍江平辩称，每期利息都如期偿还。 林杨华辩称，对永泰县农村信用合作联社起诉的事实与理由无异议。 本院经审理认定事实如下：2016年4月15日，鲍江平向永泰县农村信用合作联社申请开立一张福万通普惠金融卡，申请信用额度15万元，并签订《福万通普惠金融卡》合同。合同约定：福万通普惠金融卡根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。如在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。该金额卡卡片有效期最长为3年。但该卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。福万通普惠金融卡还对收费项目、收费标准做了约定。福万通普惠金融卡章程对计息和还款等项目做了约定。鲍江平在阅读该卡申请表背面《领用合约》及《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。林杨华在申请表担保人栏上签名。2016年4月28日，鲍江平与永泰县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡补充合约。约定福万通普惠金融卡不享受免息期，透支利息按日计收，日均透支利率按4‰执行。同日，鲍江平还向永泰县农村信用合作联社出具法律文书送达地址确认书，指定住宅地址，户籍地址任一处地址接收。2016年4月28日，债权人永泰县农村信用合作联社与保证人林杨华签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》。其中约定：林杨华自愿为鲍江平向永泰县农村信用合作联社申领的福万通普惠金融卡（财富卡）承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。……。林杨华在该合同保证人栏上签名捺印。2016年4月29日，永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度15万元。鲍江平开通使用该卡，超过到期还款日未偿还透支款项，结欠永泰县农村信用合作联社透支本金147402.96元及透支利息、违约金。 本院认为，永泰县农村信用合作联社与鲍江平签订的《福万通普惠金融卡》以及与林杨华签订的《福万通普惠金融财富卡担保协议》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。鲍江平开通使用该卡后未依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务，已构成违约，依法应承担违约责任。依《福万通普惠金融财富卡担保协议》约定，林杨华为鲍江平向永泰县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证。因此，永泰县农村信用合作联社有权要求鲍江平立即偿还所有债务，林杨华应履行保证责任。林杨华在承担保证责任后，有权向鲍江平追偿。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百八十八条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、鲍江平应于本判决生效之日起十日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金人民币147402.96元及透支利息、违约金（利息、违约金按照合同约定的利率从2020年7月21日起计付至款项还清之日止）； 二、林杨华对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其承担保证责任范围内向鲍江平追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3363元，减半收取计1681.5元，由鲍江平、林杨华负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 胡贤明 二〇二一年二月十八日 法官助理 李 霞 书 记 员 林溢男 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。