云南省武定县人民法院民 事 判 决 书(2021)云2329民初67号原告：中国农业银行股份有限公司武定县支行。法定代表人：杨庆寿，支行行长。（未到庭）统一社会信用代码：91532329690899112R。住所地：武定县。委托诉讼代理人：郑子亮，云南楚安律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：李亚香，女，1978年2月3日生，傣族，大学文化，教师，云南省武定县人，住武定县。被告：张翠，男，1949年3月24日生，汉族，大专文化，退休教师，云南省武定县人，住武定县。被告：武桂英，女，1951年12月26日生，汉族，文盲，居民，云南省武定县人，住武定县。被告：李沐风，男，2002年7月6日生，傣族，中专文化，居民，云南省武定县人，住昆明市五华区。被告：王某，女，1984年3月6日生，汉族，中专文化，农民，云南省武定县人，住武定县。被告：张某，女，2017年6月16日生，汉族，云南省武定县人，武定县。法定代理人：王某，女，1984年3月6日生，汉族，中专文化，农民，云南省武定县人，住武定县。（张某母亲）原告中国农业银行股份有限公司武定县支行与被告李亚香、张翠、武桂英、李沐风、王某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司武定县支行的委托诉讼代理人郑子亮，被告李亚香、张翠、武桂英、李沐风、王某、张某的法定代理人王某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判决被告李亚香、张翠、武桂英、李沐风、王某、张某归还借款本金203290.12元及支付利息2414.94元、罚息131.61元（利息、罚息、复利暂计至2020年10月20日，具体数额按照《个人借款凭证》约定的利率标准计付至被告完全履行还款义务之日止）；二、请求判决被告向原告支付实现债权的费用9445元；三、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2012年9月19日，张德忠（已故）因购买住房需要按揭贷款，向楚雄州住房公积金管理中心武定管理部申请住房公积金个人住房贷款290000元，其提交了楚雄州住房公积金个人住房贷款申请书，工资收入证明。张德忠之妻李亚香签署并向原告提交了共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。武定县华宇房地产开发有限公司作为出卖方，签署并向原告提交了担保承诺，承诺在房屋产权证及抵押登记手续办妥前承担连带还款的保证责任。经楚雄州住房公积金管理中心武定县管理部审核，同意张德忠的申请，委托原告经办贷款事宜。2012年9月19日，楚雄州住房公积金管理中心武定县管理部与原告及张德忠签订了《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》，原告与张德忠签订了《个人借款凭证》，《个人借款凭证》明确记载：借款金额290000元，借款日期2012年9月19日，还款方式等额本息还款，执行利率4.5%，逾期利率6.75%。张德忠在取得所购房屋产权证后，依合同约定办理了抵押权登记手续。2019年6月20日起，楚雄州住房公积金管理中心武定县管理部和原告多次进行了催收。2020年8月8日，张德忠因病去世。2019年9月22日，楚雄州住房公积金管理中心武定县管理部向被告李亚香送达了催收通知书。但至今，被告并未履行还款付息义务。此外，因张德忠去世，根据《继承法》相关规定，被告李亚香、张翠、武桂英、李沐风、王某、张某作为第一顺位继承人，依法应对张德忠生前债务承担相应责任。综上所述，为维护原告的合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》及相关法律规定起诉。被告李亚香、李沐风答辩称：一、判决驳回原告对被告李亚香、李沐风的诉讼请求；二、诉讼费用由原告承担。事实与理由：2015年10月10日，李亚香与张德忠因感情破裂协议离婚，双方协议约定夫妻共同财产位于武定县城华翔帝景3栋1单元901室住房归张德忠所有，向原告抵押借款290000元由张德忠赔偿，婚生子李沐风（现年18岁）由李亚香抚养。双方于2015年10月10日到武定县民政局办理了离婚登记手续，离婚后张德忠与王某于2017年登记结婚，并居住于武定县城华翔帝景3栋1单元901室。2019年8月19日张德忠病世，武定县城华翔帝景3栋1单元901室住房由王某居住使用。综上所述，被告李亚香、李沐风认为，王某系张德忠的合法妻子，第一顺序继承人，现实际占有使用张德忠向原告借款抵押的标的物，依法应当对张德忠生前债务承担赔偿责任。李亚香不是张德忠的合法继承人，对张德忠的债务依法不承担赔偿责任。李沐风虽然法律上是张德忠的第一顺序继承人，但父母离婚随母亲李亚香生活，张德忠病世后没有继承、占用、使用张德忠生前遗产，对张德忠的债务不承担赔偿责任，请判决驳回原告对被告李亚香、李沐风的诉讼请求。被告张翠、武桂英答辩称：一、同意原告追收张德忠在该行借贷款余款203290.12元、利息2414.94元、罚息131.61元。二、同意原告拍卖张德忠生前房产：武定县住房一套（价值54万元），车位一个（价值75000元）。三、归还完所欠原告贷款后，由法院视情况划分余款给第一顺序继承人：张翠、武桂英、李沐风、王某及幼女张某。被告王某、张某口头辩称：不同意拍卖房子，因为张德忠生前留有遗嘱，房子是张德忠留给张某的，欠原告的贷款及利息由王某承担。原告对其主张的事实向本院提交了如下证据材料：1、营业执照、金融机构代码证、负责人身份证明复印件各一份，欲证实原告是本案适格主体及杨庆寿系支行负责人的事实。2、李亚香身份证、张德忠与李亚香结婚证、户口簿、楚雄州住房公积金个人住房贷款共同还款承诺书、个人购房贷款资金划转授权委托书、楚雄州住房公积金个人住房贷款申请书、楚雄州住房公积金职工个人购建住房贷款申请审批表、楚雄州住房公积金个人住房贷款借款申请人家庭实有住房套数诚信保证、委托贷款指标通知书、中国农业银行股份有限公司委托贷款合同、金融业务委托合同、个人借款凭证、催收通知书复印件各一份，欲证实张德忠生前与李亚香共同向楚雄州住房公积金管理中心武定管理部申请公积金贷款290000元，楚雄州住房公积金管理中心武定管理部委托原告向张德忠及李亚香发放贷款，同时让原告收回贷款本息，张德忠与原告签订了《个人借款凭证》，原告按约定向张德忠发放贷款290000元，从2020年6月20日至今，张德忠及李亚香并未按约定按时还款，公积金管理中心催收的事实。3、武房权证狮字第**房屋所有权证、房屋他项权证复印件各一份，欲证实在办理贷款时、张德忠用其所有的位于武定县作抵押担保的事实。4、《还款情况查询》复印件一份，欲证实截止2020年10月20日止，被告差欠原告借款本金203290.12元、利息2414.94元、罚息131.61元的事实。5、居民死亡医学证明（推断）书复印件一份，欲证实张德忠于2020年8月19日死亡的事实。经质证，被告李亚香、张翠、武桂英、李沐风、王某、张某对证据1、2、3、4、5的三性予以认可，无异议。本院认为，原告提交的证据1、2、3、4、5，来源合法，内容客观真实，与案件具有关联性，且被告无异议，本院予以采信。被告李亚香对其主张的事实向本院提交了如下证据材料：离婚协议书复印件一份，欲证实李亚香与张德忠于2015年10月10日离婚，财产债务与李亚香无关的事实。经质证，原告对证据的三性予以认可，对证明内容不予认可，离婚时间是2015年10月10日，与借款时间不冲突。被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某对证据无异议。本院认为，被告李亚香提交的证据只能证明张德忠与李亚香于2015年10月10日离婚的事实，双方对债务的分割、转让并未征得债权人的同意，且被告李亚香系共同还款人，故对其待证事实，本院不予采信。被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某在规定的举证期限内未向本院提交证据材料，视为放弃举证权利。本院经审理认定事实如下：张德忠与被告李亚香系夫妻，被告张翠、武桂英系张德忠父母。2012年8月2日，张德忠向楚雄州住房公积金管理中心武定管理部申请住房公积金个人住房贷款290000元，被告李亚香作为共同还款人向楚雄州住房公积金管理中心武定管理部出具了共同还款承诺书。2012年9月19日，楚雄州住房公积金管理中心武定管理部委托原告经办贷款事宜，并与原告及张德忠签订了《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》，原告与张德忠签订了《个人借款凭证》，凭证载明：借款日期2012年9月19日，借款金额290000元，还款方式等额本息还款，执行利率4.50000%，逾期利率6.75000%。同日，原告向张德忠发放了贷款290000元。2014年12月8日，张德忠在取得所购买住房武定县房屋产权证后双方办理了抵押登记手续。2015年10月10日，张德忠与被告李亚香协议离婚。2016年12月13日，张德忠与被告王某结婚，2017年6月16日生育一女张某。2019年8月19日，张德忠因病去世。截止2020年10月20日，张德忠及被告李亚香还欠原告贷款本金203290.12元、利息2414.94元、罚息131.61元。归纳双方当事人的诉辩主张，本案争议的焦点是：原告的诉讼请求是否成立。本院认为，2012年9月19日，楚雄州住房公积金管理中心武定管理部与原告中国农业银行股份有限公司武定县支行、张德忠签订的《中国农业银行股份有限公司委托贷款合同》，及原告与张德忠签订的《个人借款凭证》，是双方自愿签订的，系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效。根据法律规定，依法成立的合同，受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，原告按照合同约定向张德忠发放了贷款，履行了合同约定的义务。张德忠及作为共同还款人的被告李亚香在收到原告发放的贷款后，应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。但张德忠因病去世，共同还款人被告李亚香也未履行还款义务，其行为已构成违约，侵犯了原告的合法权益，依法应承担相应的民事责任，故对原告要求被告李亚香归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。抵押财产武定县房屋所有权人为张德忠，张德忠去世后，且庭审中，被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某对抵押财产（张德忠遗产）都要求继承，根据《中华人民共和国民法典》第一千一百五十九条、第一千一百六十一条规定，作为第一顺序继承人的被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某应以所得遗产实际价值为限清偿被继承人（张德忠）依法应当缴纳的债务，故对原告要求被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某归还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付原告实现债权的费用9445元，因未提交任何合法有效的证据予以证明，故本院不予支持。庭审中，被告李亚香辩称，其与张德忠于2015年10月10日协议离婚，双方协议财产归张德忠所有，贷款由张德忠偿还，其对张德忠生前债务依法不应承担偿还责任，因其辩解不符合《中华人民共和国民法典》第五百五十一条规定，且被告李亚香为共同还款人，故本院不予支持。被告王某辩称，张德忠生前留有遗嘱，房子是张德忠留给张某的，因未提交任何合法有效的证据予以证明，故本院不予支持。被告张翠、武桂英要求抵押财产拍卖归还原告贷款后的余款，由法院视情况划分给第一顺序继承人张翠、武桂英、李沐风、王某及幼女张某，不属于本案处理范围，如产生纠纷可另行起诉。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第四百六十五条、第五百零二条、第五百零九条、第五百五十一条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千一百二十七条、第一千一百五十九条、第一千一百六十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告李亚香于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司武定县支行借款本金203290.12元、利息2414.94元、罚息131.61元，合计205836.67元。二、被告李亚香应支付原告中国农业银行股份有限公司武定县支行从2020年10月21日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息、复利，利息、罚息、复利按照《个人借款凭证》约定计收。三、本案案件受理费4529元，由被告李亚香承担，于本判决生效之日起三十日内给付。四、被告张翠、武桂英、李沐风、王某、张某对上述判决款项以所得遗产实际价值为限承担偿还责任。五、若被告李亚香不按上述期限履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司武定县支行有权对张德忠提供的位于武定县的抵押财产进行折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。六、驳回原告中国农业银行股份有限公司武定县支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省楚雄彝族自治州中级人民法院。审判长 杨 勇审判员 董忠华审判员 江曜鑫二〇二一年二月二十六日书记员 艾晓艳