山东省枣庄市中级人民法院民 事 判 决 书(2021)鲁04民终99号上诉人（原审被告）：张柏宁，男，1990年9月12日出生，汉族，住山西省临汾市尧都区。委托诉讼代理人：拓鲜鲜，北京风展律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：孙恺悦，女，1990年6月2日出生，汉族，住枣庄市市中区。委托诉讼代理人：马兆远，枣庄市中鑫永安法律服务所法律工作者。原审第三人：人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路**中国瑞达大厦****，统一社会信用代码91110107318314368T。法定代表人：王璐。上诉人张柏宁因与被上诉人孙恺悦、原审第三人人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）民间借贷纠纷一案，不服山东省枣庄市市中区人民法院（2020）鲁0402民初3587号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月12日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。张柏宁上诉请求：1.依法改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.一审、二审诉讼费、保全费由被上诉人承担。事实和理由：上诉人与被上诉人之间不存在借贷关系。根据《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，一审法院审理过程中，上诉人主动提供了其在第三人平台上的借款明细，借款明细与被上诉人主张的出借明细完全不符，也未显示上诉人借款为被上诉人出借，被上诉人提供的证据中也无法证明被上诉人对上诉人有过提供借款的行为。上诉人认为，一审法院认定事实不清，证据不足。被上诉人辩称，借贷宝是打借条的工具，为用户保存和管理电子合同。用户可通过借贷宝还款、展期、销账、转让债权、提醒还款、调解、自行诉讼、委托律师诉讼等。借贷宝由成都借宝科技有限公司运营(原由人人行科技股份有限公司运营)，用户在借贷宝注册需要提供真实姓名、手机号码、身份证号码，并绑定经实名认证对应的银行卡后才可进行充值、转账、提现、或进行其他与自身权益相关的操作。用户使用借贷宝自愿签订借款协议等电子文本，同时使用可信和时间戳认证实现协议内容完整、不被自改。在交易过程中形成的相关信息及协议文本等，用户委托借贷宝进行存储保管，借贷宝可依法向有权机构提供。用户在成功绑定实名验证银行卡后进行的操作，均通过支付密码、手机验证码等方式验真后方可进行用户间的资金移转，资金转移由银行或第三方支付机构进行，借贷宝全程不经手用户资金。被上诉人一审提供了：上诉人与被上诉人在借贷宝上的注册信息、用户注册协议、借出协议、补充协议等证据，证明上诉人通过借贷宝平台向被上诉人借款七次共计80800元，与成都借宝科技有限公司(原人人行科技股份有限公司)出具的借款记录相互印证，能够充分的证明借款事实。因此，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，程序合法，请求二审依法驳回上诉，维持原判。孙恺悦向一审法院起诉请求：1、请求法院判令被告偿还借款本金80,800元并支付利息（基数80,800元，从2016年1月25日到款项付清之日，按照合同约定年利率24%计算）；2、本案的案件受理费、公告费等由被告承担。一审法院认定事实：原告与被告均是第三人开发运营的借贷宝实名注册用户。2016年1月20日至2016年1月25日，原告通过借贷宝平台先后向被告借出款项7笔，金额分别为1800元、20,000元、17,000元、4000元、10,000元、10,000元、1800元，共计金额80,800元，双方约定借款年利率24%。借款到期后，被告至今未向原告归还任何款项。一审法院认为，被告先后向原告共计借款80,800元，有原告提供的原、被告用户注册信息、借出协议、借款记录、还款记录、补充协议等证据予以证实，一审法院予以认定。被告辩称我没有见过合同，上面的每一笔借款我都不知道，但被告未能提供任何证据证实自己的主张，而原告提供的证据能够相互印证，形成证据链条，故被告的主张一审法院不予采信。原、被告约定的借款年利率24%，符合本案立案时的法律规定，原告要求被告按照约定的利率支付利息，一审法院予以支持。原告未诉请第三人承担偿还责任，且第三人系借贷平台的提供者，对本案纠纷不应承担民事责任。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、被告张柏宁于本判决生效之日起十日内偿还原告孙恺悦借款本金80,800元及利息（以80,800元为基数，从2016年1月25日起至款项付清之日止，按年利率24%计算）；二、如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1820元，保全费1320元，由被告张柏宁负担。本院二审中，上诉人提交证据一：借款协议、借款登记表、借贷宝借款截图。证明目的：1、借款协议上不显示出借人的主体信息，借款协议效力存在瑕疵，无法证明被上诉人为本案一审的适格原告。2、2016年1月20日-1月25日借款登记表登记的借款金额与一审法院认定的金额不符。3、上诉人借贷宝借入借出余额证明上诉人借入的金额并没有为上诉人使用，上诉人在平台上借贷的资金直接由平台处理为借出资金，被上诉人主张的借贷金额即借贷宝平台行为与上诉人无关。证据二：三份判决书，证明目的：证明2019年11月份全国法院民商事会议纪要发布后，有关借贷宝平台所在地北京市石景山法院类似的审判政策，与全国法院民商事会议纪要政策保持一致。被上诉人方质证意见：对上诉人提交的借款协议、借款登记表、借贷宝借入借出余额真实性有异议，未经过人人行公司确认，我方在一审提供的借出协议是经过人人行公司认可的，协议约定借款人同意放弃知晓出借人真实身份信息的权利，且无论借款人是否知晓出借人的真实身份信息，不影响本协议的效力。一审中被上诉人提供了借贷宝注册信息，用户注册信息、借出协议、补充协议、转账记录、还款记录等证据，证据经过人人行公司确认，证明被上诉人通过借贷宝平台向上诉人借款7次共计80800元，事实清楚，证据充分。关于上诉人提出的2019年11月份全国法院民商事案件审判纪要发布后借款合同被法院认定无效的情况，我方认为会议纪要发布后除上诉人提供的北京市石景山区法院做出的判决以外，其他各级法院针对此类案件仍然判决有效。被上诉人二审提交证据一：出借的账单，账单是实时的。证明：上诉人7次向被上诉人借款80800元。证据二：调解进展，是催要借款的清单，其中显示，借贷宝委托的电话，打电话让上诉人还款，2016年2月22日14点客服给上诉人打电话，上诉人称自己正在想办法，用房子和车垫钱，会抓紧时间想办法。2016年3月3日16点13份56秒，上诉人称正在想办法筹款。详见调解进展清单，从未说过我没有借到钱。证据三：原告凡咏齐诉被告申永忠关于借贷宝借款的民间借贷案，北京市朝阳区人民法院2018京01**民初84049号、北京市第三中级法院2020京03民终327号民事判决书两份，北京市高级人民法院2020京民申5440号民事裁定书。证明：借贷宝上借款的案件经一审、二审、再审均认定为借款合同有效。证据四：北京市石景山区人民法院审理的张镇诉张柏宁20**京01**民初3969号、王涛诉张柏宁20**京01**民初12009号、王晓妍诉张柏宁20**京01**民初22430号、周彬诉张柏宁20**京01**民初23724号、姚睿敏诉张柏宁20**京01**民初23164号五份民事判决，证明：张柏宁在借贷宝上的借款与本案借款性质是一样的，借款合同被认定为合法有效。证据五：重庆市南岸区人民法院2019渝01**民初25650号陈浩诉王永飞、2019渝01**民初25653号陈浩诉孙明、安徽省桐城市人民法院2020皖08**民初3655号张小敬诉陈振华、广西南宁市兴宁区人民法院2019桂01**民初7391号饶红诉汤长林，民事判决四份。证明2019年11月最高法院发布全国民商事会议纪要之后，针对借贷宝民间借贷案件均认定为借款有效。上诉人对被上诉人提供的上述证据质证认为：证据一、证据二真实性不认可，证据一、二与我方提供的证据存在同样问题，没有人人行公司盖章确认。证据三、四真实性认可，证明目的不认可，证据三、四一审判决书判决时间在2019年以前，对本案没有参考性。证据五真实性认可，证明目的不认可，相关法律文书是在2019全国民商事会议纪要发布前做出的，不能反映最新的民事审判政策。本院二审查明的事实与一审查明的事实一致，本院予以确认。本院认为，一审中孙恺悦提供的双方当事人用户注册信息、借出协议、借款记录、还款记录、补充协议等证据，分别有成都借宝科技有限公司、人人行科技股份有限公司盖章确认，双方通过人人行公司运营管理的借贷宝手机应用程序签订借款协议，对借款日期、借款情况、支付方式、合同编号、还款方式、利息约定等记载明确，一审据此认定张柏宁先后向孙恺悦七次借款共计80,800元，事实清楚，证据充分。上诉人二审提交的借款协议、借款登记表、借贷宝借款截图，未经经办机构确认，不足以对抗对方一审提交的相关证据，其证明目的不能成立。借贷宝属电子借款平台，双方凭身份信息进行注册和交易，并签订电子协议，借贷双方通过操作各自借贷宝账户完成转账交易，电子协议本身即是认定借贷关系和借贷主体的依据，故双方已形成了民间借贷关系，该借贷关系不违反法律、法规的强制性规定，应受法律保护，借款人张柏宁应当承担还款责任。综上所述，张柏宁的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1820元，由上诉人张柏宁负担。本判决为终审判决。审判长  崔兆军审判员  王 利审判员  杜兆锋二〇二一年二月二十四日书记员  史安伟