四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川2002民初978号 原告：中国工商银行股份有限公司资阳分行，住所地四川省资阳市雁江区西门桥街**，统一社会信用代码9151200020680088X2。 负责人：李光福，行长。 委托诉讼代理人：汪泯酿，四川法助律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王强，四川法助律师事务所律师。 被告：余兴，男，1989年8月21日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 原告中国工商银行股份有限公司资阳分行（以下简称工行资阳分行）与被告余兴金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告工行资阳分行的委托诉讼代理人汪泯酿、被告余兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行资阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金余额133342.59元及利息和未按合同约定还款所应承担的罚息、复利至被付清贷款之日止（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月1日为5315.6元）；2.判令被告按本金133342.59元及利息和未按合同约定还款所应承担的罚息、复利（利息、罚息、复利暂计算至2020年9月1日为5315.6元）的5%支付原告律师代理费计6932.9元；3.确认原告对被告提供的抵押物在抵押担保范围内（贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权费费用和其他所有应付费用包括但不限于诉讼费、财产保全费、评估费、拍卖费、执行费、律师代理费等）通过折价或者拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；4.诉讼费用由被告承担。上述合计140275.49元。事实及理由：2012年12月31日，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》，约定：原告向被告发放借款172000元，期限20年，利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布（2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率）的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定，按月等额本息还款，被告以位于资阳市雁江区××新区××街××段××号××号楼××（Ｚ）1-27-1号的住房一套作借款抵押担保，并于2016年5月31日办理抵押权登记。原告按约向被告发放了全部贷款，但被告却从2014年9月起至今未按合同约定还款，屡经催告无果，被告的行为已构成严重违约，依据合同约定，原告有权立即清偿剩余贷款本息及因违约而应承担的罚息、复利及其他费用等。故依法诉请法院如诉讼请求。 被告余兴辩称，对原告陈述的事实予以认可，被告因在工地上班，工资发放不稳定，造成未按期还款。一旦收到工资就马上归还了原告，且对原告积极配合，不存在故意和恶意拖欠的情况，希望原告不立即收回全部贷款。 经审理查明，2012年12月31日，原告和被告签订《个人购房借款/担保合同》，被告向原告发放个人购置住房贷款172,000元，本贷款的担保方式为抵押和保证，贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮5%确定。还款按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收50%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。费用包括贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为资阳市中交锦湾4-28（Z）1-27-1，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金。补偿金、实现债权的费用和借款人所有其他应付费用等。原告在贷款人处盖章，被告在借款人和抵押人处签名捺印。 2013年2月1日，原告向被告发放了贷款172,000元，贷款到期日为2033年2月1日，还款方式为等额，本金和利息归还周期为按月，每月1日进行扣款。 2016年5月31日，被告以其所有的位于资阳市雁江区××新区××街××段××号××号楼××（Ｚ）1-27-1号的住宅（房屋所有权证号为××）办理存量房抵押，房屋他项权利人，担保范围见合同约定。 被告从2014年9月起存在多次逾期还款，截止2020年9月1日，原告尚欠贷款本金余额133,342.59元及利息、罚息、复利5,315.6元。2021年2月10日，被告归还了部分本金和利息，截止法庭辩论结束之日，被告尚欠贷款本金余额为125,102.52元，已归还完毕尚欠的利息。 2020年8月20日，原告同四川法助律师事务所签订《委托代理合同（适用于银行卡/个人贷款批量诉讼案件）》，约定原告委托四川法助律师事务所带来诉讼案件，代理费用支付标准包括单户标的金额100万元以内的，自收到诉讼材料之日起24个月（含）内，律所按照每户实际收回金额的5%支付风险代理费。律所代理费的支付方式为按年结算。 另，2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率。 上述事实有原告所举的原告营业执照复印件、负责人身份证复印件、被告身份证复印件、个人购房借款担保合同、个人借款凭证、他项权证，证明本案抵押物已办理预抵押登记及抵押物的情况、借据历史处理明细表、委托代理合同和被告所举的还款凭证以及庭审查明的事实等予以证实，本院予以当庭确认并附卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》是各方的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，属有效合同，合同各方当事人均应按合同约定全面履行合同义务。被告存在多次逾期还款，原告有权按照合同约定，宣布本合同贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本案中，截止法庭辩论结束之日，被告尚欠贷款本金余额为125,102.52元，已归还完毕尚欠的利息，故本院仅支持原告要求被告归还贷款本金125,102.52元及从2020年3月1日起的利息（按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率上浮5%计算）。关于律师费，根据原告所提供的委托代理合同约定，律师费尚未实际产生且处于不确定状态，原告可待律师费金额确定并实际支付后再另行主张权利。关于抵押，被告以其房屋设定抵押为债务提供担保，并依法办理了抵押登记，原告对所抵押财产取得抵押权，故原告要求对被告提供的抵押物在抵押担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百六十五条、第六百六十七条、第六百七十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告余兴于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司资阳分行贷款本金125,102.52元及利息（以未还本金为基数，自2021年3月1日起按全国银行间同业拆借中心于每月20日公布贷款市场报价利率上浮5%计算至本息付清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司资阳分行对被告余兴提供的位于资阳市雁江区××新区××街××段××号××号楼××（Ｚ）1-27-1号住宅（房屋所有权证号为××）的拍卖、变卖价款在抵押担保范围内享有优先受偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司资阳分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3106元，减半收取1553元，由原告中国工商银行股份有限公司资阳分行负担17元，由被告余兴负担1536元。由被告余兴负担的诉讼费用于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司资阳分行给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王琼娇 二〇二一年二月二十日 书记员  钟继先