四川省南充市高坪区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1303民初340号 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行，住所地南充市高坪区阳春路97—111号。 负责人谢吉涛，行长。 委托诉讼代理人刘攀，四川助民律师事务所律师。 委托诉讼代理人杨银，男，1988年11月12日出生，汉族，住重庆市云阳县，系该行员工。 被告冯小红，男，1966年9月9日出生，汉族，住四川省达州市通川区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行（以下称邮储银行高坪支行）诉被告冯小红金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法由审判员任海涛适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行高坪支行的委托诉讼代理人杨银、刘攀到庭参加了诉讼。被告冯小红经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行高坪支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向我行偿还借款本金244170.67元及相应利息、罚息（按合同约定计算至付清之日止）。2、判令被告承担本案全部诉讼费用及相关费用。事实与理由：2020年5月5日，被告冯小红与原告签订了《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》。2020年5月10日，被告冯小红与原告签订了《个人额度借款合同》。2020年5月10日，被告冯小红通过电子银行线上支用贷款280000元，但被告冯小红却未按照约定偿还贷款本金及利息，截止2021年1月12日，被告冯小红尚欠原告本息248167.27元（本金为244170.67元，利息为3996.6元）。原告为维护自己的合法权益，特向贵院提起诉讼。 被告冯小红未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。 经审理查明：2020年5月5日，被告冯小红（借款人）向原告邮储银行高坪支行递交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》：本人姓名冯小红，证件名称身份证，证件号码513021196609××××，《个人额度借款合同》合同号51032034220052689459，现申请开办“网贷通”功能，借款资金发放至借款人账号6217××××3859（同时为还款账户）。2020年5月10日，原告邮储银行高坪支行（贷款人）与被告冯小红（借款人）签订《个人额度借款合同》（合同编号：51032034220052689459），约定：第一部分通用条款。第一条借款额度。本合同所称借款额度（也简称“额度”），系指贷款人根据对借款人的信用评价及借款人提供的担保而确定的，借款人在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款。第三条借款额度存续期限。额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。第五条单笔借款支用的手续。5.5借款人通过线上电子渠道申请支用借款额度的，应先提交《中国邮政储蓄银行“网贷通”功能开办申请单》，经贷款人审核同意后，再通过电子渠道进行支用。单笔贷款的金额、期限、还款方式由客户按本合同约定范围内自行选择，贷款利率在电子渠道支用协议中进行提示，不再另行约定。5.8线上、线下支用贷款均以实际放款日为起息日。第六条利率。6.2贷款利率按下列公式换算：季利率＝年利率／4，月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360.实际利率以借据为准。第七条罚息。7.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定。第十四条借款人违约。14.1借款人发生下列任一情况，均构成违约：14.1.1不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十五条借款人违约救济措施。如发生本合同第十四条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：15.2按本合同约定计收罚息；15.6宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。第十七条费用。本合同订立和履行过程中，以及借款人违约后贷款人采取处置措施产生的相关费用，包括但不限于：保险费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、评估费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外。第二部分专属条款。第二条授信金额。贷款人向借款人提供可以余额循环使用的借款额度人民币（小写）280000.00元（大写：贰拾捌万元整）。第三条借款额度存续期限。借款额度存续期限（简称“额度存续期”）为3.3。3.3自系统额度生效时间起向后推算36个月。第四条利率。4.1贷款利率不低于4.1.2。线下支用利率按照《借款支用单》执行，线上支用利率以电子渠道支用协议中显示利率为准。4.1.2贷款在4.1.2.1的基础上加2%。4.1.2.1单笔支用贷款期限对应的ＬＰＲ（1年及以下期限贷款对应1年期ＬＰＲ，1年至5年（含）期贷款对应1年期ＬＰＲ＋0.4%，5年以上期贷款对应5年以上期ＬＰＲ）。4.2贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率处理方式线下支用按照《借款支用单》执行，线上支用以电子渠道支用协议中显示为准。同日，原告邮储银行高坪支行向被告冯小红发放贷款280000元，原告邮储银行高坪支行提供的放款清单显示：放款金额280000元，放款发放日期2020-05-10，放款到期日期2023-05-10，正常利率6.25，罚息利率9.375，还款方式等额本息。贷款发放后，被告冯小红已偿还了2020年10月10（含）之前的贷款本息，从2020年11月10日起未按照约定偿还贷款本息（其中2020年11月10日偿还贷款利息0.01元），尚欠贷款本金244170.67元没有偿还。 上述事实，有当事人的陈述、个人额度借款合同、放款清单、还款计划表、还款流水清单、结算清单等经质证在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告邮储银行高坪支行与被告冯小红签订的《个人额度借款合同》是当事人真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效应受法律保护。原告邮储银行高坪支行按照合同约定向被告冯小红发放了280000元的贷款，但被告冯小红没有按照合同约定履行还款义务，属于违约行为。被告冯小红自2020年11月10日开始逾期偿还贷款本息，尚欠借款本金244170.67元及相应的利息没有偿还，故原告邮储银行高坪支行主张被告冯小红偿还借款本金244170.67元及相应利息的诉请，本院予以支持。“罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收50%确定”是包含罚息在内对逾期还款的利息计算方式，故原告邮储银行高坪支行主张利息后又主张罚息属于重复主张。虽然原告邮储银行高坪支行提供的放款清单上显示贷款正常年利率为6.25%，但由于原、被告双方在《个人额度借款合同》中约定“4.1.2贷款在4.1.2.1的基础上加2%。4.1.2.1单笔支用贷款期限对应的LPR（1年及以下期限贷款对应1年期LPR，1年至5年（含）期贷款对应1年期LPR+0.4%，5年以上期贷款对应5年以上期LPR）”，故利息应按照1年期LPR+0.4%+2%乘以1.5倍的标准进行计算。 综上，为维护当事人的合法权益和稳定的社会秩序，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十九条之规定，判决如下： 一、被告冯小红于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行借款人民币本金244170.67元及利息[计算方法：从2020年11月10日起对未偿还本金按照1年期LPR+0.4%+2%乘以1.5倍的标准进行计算至本金清偿之日止，被告冯小红已偿还的利（罚）息0.01元在执行时予以扣减]； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南充市高坪区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2481元，由被告冯小红承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  任海涛 二〇二一年二月二十四日书记员宋盼