福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初513号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，联社理事长。 委托诉讼代理人：吴瑞淼。 被告：张承券，男，1965年2月12日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：倪银平，女，1971年3月13日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：林用云，男，1975年10月8日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告张承券、倪银平、林用云信用卡纠纷一案，本院于2021年2月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴瑞淼到庭参加诉讼，被告张承券、倪银平、林用云经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.判令张承券、倪银平共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金98608.33元及透支利息、违约金(透支利息、违约金自2020年8月17日起按合约约定计至还清欠款之日止)；2.判令林用云对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由张承券、倪银平、林用云承担。事实与理由：张承券于2016年6月22日向永泰县农村信用合作联社申请办理“福万通普惠金融卡”（以下简称“普惠卡”），申请授信额度为100000元，有效期三年，由林用云提供连带责任保证。张承券开通使用普惠卡后自2019年6月21日到期开始，至今尚欠透支本金98608.33元，林用云也未履行连带偿还责任，根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。该笔债务产生于张承券、倪银平夫妻存续期间，倪银平应对上述债务承担共同还款责任。林用云作为连带责任保证人也应承担连带偿还责任。 永泰县农村信用合作联社为支持其主张，向本院提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《永泰县农村信用合作联社普惠金融・财富卡调查审查审批表》、《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡补充合约》、《福万通普惠金融・财富卡担保协议》、《户口簿》、倪银平签字的其身份证复印件及卡片交易明细等作为证据。 张承券、倪银平、林用云未作答辩。 本院听取了当事人的庭审陈述，认为张承券、倪银平、林用云未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。本院认为永泰县农村信用合作联社提供的上述证据均具备来源合法性、内容真实性及与本案的关联性，予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月22日，张承券向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡。张承券、倪银平、林用云分别提交身份证复印件，并在复印件中签字。同日，永泰县农村信用合作联社经审核通过后与张承券签订普惠卡领用合约及补充合约，并与林用云签订担保协议，共同约定：普惠卡授信额度为100000元，透支日利率按4‱计付，有效期自系统开卡之日起三年；若张承券超过到期还款日未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向其催收、追缴并停止其使用卡片，且有权要求其全额偿还所欠款项；林用云自愿为张承券因使用上述普惠卡而发生的全部债务承担连带责任保证，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为上述债务履行期限届满之日起两年。之后，永泰县农村信用合作联社按合约约定向张承券发放了普惠卡。张承券开通并使用普惠卡后，透支普惠卡本金98608.33元及自2020年8月17日起的透支利息及违约金未偿还，林用云也拒不承担连带保证责任。2021年2月4日，永泰县农村信用合作联社以诉称理由诉至本院。 本院认为，永泰县农村信用合作联社与张承券签订的领用合约及补充合约为双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反国家有关法律规定，应认定有效。张承券未按合约约定使用普惠卡，透支普惠卡本金及利息后未按时还款，其行为显属违约，永泰县农村信用合作联社有权以合约约定要求张承券偿还全部透支本息,故张承券应偿还永泰县农村信用合作联社透支本金98608.33元并按合约中约定的利率和计算方式（但总计不得超过年利率24%）自2020年8月17日起计付透支利息、违约金至款项还清之日止。倪银平在张承券申请办理普惠卡时向永泰县农村信用合作联社提交其本人身份证及户口簿复印件并在身份证复印件中签字，应视为倪银平知悉本案债务的发生且具共同意思表示，故倪银平依法应承担共同还款责任。林用云作为本案借款的保证人，保证合同中明确约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为债务履行期限届满之日起二年。永泰县农村信用合作联社主张权利时尚在保证期间内，因此林用云应对本案债务承担连带清偿责任，并在承担连带清偿责任后，有权向张承券、倪银平追偿。 张承券、倪银平、林用云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，不影响本院依据现有证据依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张承券、倪银平应于本判决生效之日起十日内共同偿还永泰县农村信用合作联社普惠卡透支本金98608.33元及透支利息、违约金（透支利息、违约金自2020年8月17日起至款项还清之日止按领用合约中约定的利率和计算方式计付，但总计不得超过年利率24%）。 二、林用云对上述款项的偿还承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向张承券、倪银平追偿。 如果张承券、倪银平、林用云未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2266元，减半收取1133元，由张承券、倪银平、林用云负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  杨 洁 二〇二一年二月二十五日 法官助理  林建锋 书 记 员  陈亚男 本案所适用的主要法律条文： 《中华人民共和国民法典》第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务。 夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。