福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0125民初305号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地永泰县樟城镇南湖花园E区9号。 法定代表人：陈闽峰，理事长。 委托诉讼代理人：林秋琳。 被告：江丽娜，女，1987年3月26日出生，汉族，福建省永泰县人，住福建省永泰县。 被告：檀遵天（系江丽娜丈夫），男，1991年6月9日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县，现住福建省永泰县。 被告：吴宝希，女，1985年7月7日出生，汉族，福建省永泰县人，住址福建省永泰县，现住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告江丽娜、檀遵天、吴宝希信用卡纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林秋琳、被告江丽娜、吴宝希到庭参加诉讼，被告檀遵天经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.江丽娜、檀遵天共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金49931.49元、透支利息及违约金（利息及违约金按合同约定的利率及计算方式从2020年7月22日计至款项还清之日止）；2.吴宝希对上述债务承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由江丽娜、檀遵天、吴宝希承担。事实与理由：江丽娜于2016年10月9日向我社申请办理福万通普惠金融卡，申请授信额度为5万元，合同约定透支年利率为14.4％，期限3年，由吴宝希提供连带责任保证。江丽娜、檀遵天开通使用该卡后自2020年7月22日开始至今，经我社多次催款不予归还本金，吴宝希也未履行连带偿还责任。根据福万通普惠金融贷记卡领用合约约定，申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。上述债务产生于江丽娜、檀遵天夫妻关系存续期间，檀遵天应共同承担偿还责任。吴宝希作为连带责任保证人应当承担连带偿还责任。 江丽娜辩称，对永泰县农村信用合作联社起诉的事实与理由无异议。 檀遵天未作答辩。 吴宝希辩称，2020年9月间，我到永泰县农村信用合作联社东门信用社说江丽娜贷款期限快到了，要求江丽娜还钱，重新找担保人做转贷。东门信用社答复要我、江丽娜、檀遵天一同来协商还款计划。结果江丽娜、檀遵天未到场做转贷。希望江丽娜、檀遵天重新找担保人，不要找我做担保人。 本院认为，江丽娜与檀遵天于XXXX年XX月XX日登记结婚。2016年10月9日，江丽娜向永泰县农村信用合作联社申请开立一张福万通普惠金融卡，申请信用额度5万元，并签订《福万通普惠金融卡》合同。合同约定：福万通普惠金融卡根据申领人的透支金额按日计收利息。申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金。如在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。该金额卡卡片有效期最长为3年。但该卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。福万通普惠金融卡还对收费项目、收费标准做了约定。福万通普惠金融卡章程对计息和还款项目做了约定。江丽娜在阅读该卡申请表背面《领用合约》及《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。吴宝希在申请表担保人栏上签名。同日，江丽娜与永泰县农村信用合作联社签订福万通普惠金融卡补充合约。约定：福万通金融卡不享受免息期，透支利息按日记放，日均透支利率按4‱执行。该日，檀遵天向永泰县农村信用合作联社出具共同还款确认书。内容：对江丽娜申请福万通普惠金融卡授信5万元，声明与江丽娜系夫妻关系，此卡透支，系我与江丽娜共同债务，今后此债务及该信用社实现有关债权的全部费用由我与江丽娜共同承担连带偿还责任（包括透支本金、利息、复息、罚息、年费等实现债权的全部费用）。江丽娜向永泰县农村信用合作联社出具法律文书送达地址确认书，指定住宅地址、户籍地址中的任一处地址接收。2016年9月10日，债权人永泰县农村信用合作联社与保证人吴宝希签订《福万通普惠金融财富卡担保协议》。其中约定：保证人吴宝希自愿为江丽娜向永泰县农村信用合作联社申领的福万通普惠金融卡（财富卡）承担连带责任保证。担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）。保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。……。吴宝希在该合同保证人栏上签名捺印。后永泰县农村信用合作联社经审核同意发卡，信用额度5万元。江丽娜开通使用该卡，超过到期还款日未偿还透支款项，截止2020年7月22日结欠永泰县农村信用合作联社透支本金49931.49元及透支利息、违约金。永泰县农村信用合作联社与江丽娜签订的《福万通普惠金融卡》以及与吴宝希签订的《福万通普惠金融财富卡担保协议》，系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。江丽娜开通使用该卡后未依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息义务，已构成违约，依法应承担违约责任。檀遵天明知江丽娜申领贷记卡，向永泰县农村合作联社出具共同还款确认书，因此，对江丽娜所欠债系夫妻共同债务，应共同承担偿还责任。永泰县农村信用合作联社主张江丽娜偿还透支本金49931.49元及按照合同约定偿还透支的利息、违约金的诉讼请求，予以支持。依《福万通普惠金融财富卡担保协议》约定，吴宝希为江丽娜向永泰县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡所产生的债务承担连带责任保证，保证范围为被担保人江丽娜因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、滞纳金、超限费、追索费等费用，保证期间为该卡项下债务履行期限届满之日起两年。本案金融卡卡片有效期为3年，即该卡项下债务履行期限。吴宝希保证期间为江丽娜项下债务履行期限三年届满后的二年期间。因此，吴宝希承担保证责任并未超过保证期间，其保证责任不能免除。永泰县农村信用合作联社有权要求江丽娜、檀遵天偿还所有债务，吴宝希应履行保证责任。吴宝希在承担保证责任后，有权向江丽娜追偿。本案适用小额诉讼，实行一审终审。 依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百七十六条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十三条、第六百七十四条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十二条、第七百条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、江丽娜、檀遵天应于本判决生效之日起十日内共同偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金人民币49931.49元及透支利息、违约金（利息、违约金按照合同约定的利率从2020年7月22日起计付至款项还清之日止）。 二、吴宝希对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权在其保证责任范围内向江丽娜追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1048元，减半收取计524元，由江丽娜、檀遵天、吴宝希负担。 本判决为终审判决。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 胡贤明 二〇二一年二月九日 法官助理 李 霞 书 记 员 林溢男 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法典》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。 债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百七十六条民事主体依照法律规定或者按照当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十三条借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第六百九十二条保证期间是确定保证人承担保证责任的期间，不发生中止、中断和延长。 债权人与保证人可以约定保证期间，但是约定的保证期间早于主债务履行期限或者与主债务履行期限同时届满的，视为没有约定；没有约定或者约定不明确的，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。 债权人与债务人对主债务履行期限没有约定或者约定不明确的，保证期间自债权人请求债务人履行债务的宽限期届满之日起计算。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。