河北省唐山市路北区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0203民初333号 原告：中国农业银行股份有限公司唐山建南支行，住所地：河北省唐山市建设南路**，统一社会信用代码91130200804766714M。 负责人：孟囡，该行行长。 委托诉讼代理人：王某某，男，1978年2月6日，汉族，住河北省唐山市路**，该行员工，特别授权。 被告：王某甲，女，1989年3月14日生，汉族，住甘肃省西和县。 被告：唐山市福家房地产开发有限公司，，住所地：高新区建设北路**统一社会信用代码：91130200682773739N。 法定代表人：张某，总经理 委托诉讼代理人：王某，女，1992年7月30日生，汉族，住河北省唐山市路**，公司员工，特别授权。 原告中国农业银行股份有限公司唐山建南支行（以下简称农行农行唐山建南支行）与被告王某甲、唐山市福家房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行农行唐山建南支行的委托代理人王某某，被告唐山市福家房地产开发有限公司的委托诉讼代理人王某到庭参加了诉讼。被告王某甲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行农行唐山建南支行向本院提出诉讼请求：1、被告清偿所欠原告截止到2020年11月2日的住房贷款本金398041.50元、利息24984.25元、逾期利息1516.87元，及截至清偿之日的所有利息复利、罚息、违约金等；2、解除原被告之间签订的《个人购房担保借款合同》；3、唐山市福家房地产开发有限公司对被告王某甲的欠款承担连带保证责任；4、被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年7月13日，原告与被告王某甲、唐山市福家房地产开发有限公司签订了编号为13020120170102447的《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告王某甲提供住房按揭贷款41万元，用于购买唐山市福家房地产开发有限公司开发的唐山市高新区，借款期限自2017年7月14日至2047年7月13日。由唐山市福家房地产开发有限公司提供阶段性担保。自2019年5月开始，被告不再履行还款义务，经原告多次催收未果。依据原被告之间签订的《个人购房担保借款合同》，原告已全面履行了贷款义务，为被告提供了住房按揭贷款，被告应依据合同规定履行定期还款义务，现被告已严重违反了合同约定，经多次催收仍不履行。为维护原告的合法利益，原告请求法院判令被告偿还所欠原告逾期贷款及截至清偿日的所有利息。依据原被告之间签订的《个人购房担保借款合同》第十条、第十一条之规定。当事人一方延迟履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行的，当事人可以解除合同，提前收回已发放全部贷款。经原告多次催要，仍未履行还款义务，根据上述条款，请贵院判令解除原被告之间的《个人购房担保借款合同》。 被告唐山市福家房地产开发有限公司辩称：1、我司希望原告与被告王某甲继续履行借款合同，2、原告诉请利息、罚息、复利重复计算，赔偿较高；3、被告王某甲所购房屋已经交房并正在根据合同约定办理不动产权证书，并无其他阻拦，属于正常推进中，没有产生逾期，原告可在房屋产权办理后实现抵押权；4、贷款担保合同是银行出具的制式合同文本我方无法修改，担保方式阶段性担保加抵押权担保划分节点于我司不利，因业主不配合无法办理产权证及抵押变更登记，关于格式条款不应做不利于我司的解释。 被告王某甲未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月13日，原告为贷款人，被告王某甲为借款人及抵押人，被告唐山市福家房地产开发有限公司作为保证人，共同签订了《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为41万元，借款期限自2017年7月14日起至2047年7月13日止，共计360个月，浮动利率，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%后确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整，如借款人出现连续90天（含）以上或累计180天（含0）以上逾期记录，贷款人有权曲线利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，现人民银行5年以上期限贷款基准利率为4.9%，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款合同立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，被告唐山市福家房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用，阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。还款方式为等额本息还款法，借款用于购买唐山市恒大学庭105楼1门2413号房屋。原告依约于2017年7月14日发放了贷款，被告王某甲偿还借款至2019年5月16日，之后未再还款。截至2020年11月2日，被告王某甲未偿还原告借款本金398,041.50元、利息24,984.25元、逾期利息1,516.87元。 上述事实，有《个人购房担保借款合同》、贷款还款明细、欠款明细、借款凭证、贷款发放通知单、个人信贷业务申请表、商品房买卖合同及当事人陈述等证据予以证实。 本院认为，根据民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告王某甲经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加庭审，视为其放弃答辩和质证的权利。原告农行唐山建南支行与被告王某甲、唐山市福家房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》系原、被告真实的意思表示，合法有效，各方应按照约定全面履行各自的合同义务。原告农行农行唐山建南支行按约定发放了贷款，即享有按期收回贷款本息之权利，被告王某甲未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。原告农行唐山建南支行要求被告王某甲偿还截至2020年11月2日拖欠的本金398,041.50元、利息24,984.25元、逾期利息1,516.87元，符合合同约定，理据充分，本院予以支持。被告唐山市福家房地产开发有限公司所提利息、罚息、复利过高及不应承担保证责任的主张经查双方在《个人购房担保借款合同》中对利息、罚息、复利及担保责任有明确约定，被告所提理据不足，本院不予采信，被告唐山市福家房地产开发有限公司作为保证人，依法应承担连带责任保证，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。关于原告诉请对唐山市恒大学庭105-1-2413号抵押物的优先受偿权，因该抵押物并未对涉诉债务设定抵押登记，故原告该主张理据不足，本院不予支持。 故依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百六十二条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第七百条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司唐山建南支行与被告王某甲、唐山市福家房地产开发有限公司签订的《个人购房担保合同》； 二、被告王某甲于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司唐山建南支行截止到2020年11月2日的借款本金398,041.50元、利息24,984.25元、逾期利息1,516.87元，并自2020年11月3日起至欠款本息全部清偿之日止，按合同约定的计算方式和方法计算支付逾期利息； 三、被告唐山市福家房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带保证责任，被告唐山市福家房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告王某甲追偿； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费7,688元，减半收取计3,834元，由被告王某甲、唐山市福家房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  刘燕珲 二〇二一年二月二十四日 书记员  周郁金