云南省勐海县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）云2822民初39号 原告：中国农业银行股份有限公司勐海县支行。 统一社会信用代码：91532822218611031E。 住所地：勐海县勐海镇象山路**。 负责人：施佩，行长。 委托诉讼代理人：表达，男，1964年12月27日出生，哈尼族，，住勐海县特别授权代理。 委托诉讼代理人：张桂芬，女，1969年11月14日出生，汉族，，住勐海县特别授权代理。 被告：玉香约，女，1977年7月3日出生，傣族，农民，身份证住址勐海县，现住勐海县。 被告：玉温单，又名玉胆，女，1979年9月3日出生，傣族，农民，身份证住址勐海县，现住勐海县。 被告：玉罕勒，又名玉勐，女，1978年10月12日出生，傣族，农民，身份证住址勐海县，现住景洪市。 被告：王林，男，1974年5月28日出生，彝族，农民，身份证住址勐海县，现住景洪市。 原告中国农业银行股份有限公司勐海县支行（以下简称勐海县农行）与被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒、被告王林金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告勐海县农行的委托诉讼代理人表达、张桂芬，被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒、被告王林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告勐海县农行向本院提出诉讼请求：1.判令被告玉香约偿还原告借款本金10万元及利息7409.69元，本息合计107409.69元（利息自2019年8月5日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，直至贷款本息清偿之日止），被告玉温单、被告玉罕勒、被告王林对该笔借款承担连带还款责任；2.判令被告玉香约偿还原告借款本金9.99万元及利息3876.94元，本息合计103776.94元（利息自2020年2月14日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，直至贷款本息清偿之日止）；3.判令案件受理费由四被告承担。事实及理由：被告玉香约以购买化肥农药及收购茶叶资金不足为由，于2018年9月18日向原告提出贷款申请，经原告调查、审批，同意向其发放农户小额贷款。原告与被告玉香约于2018年9月26日签订了《农户贷款借款合同》，合同编号为53020120180167219，约定由被告玉香约、玉温单、玉罕勒、王林连带保证责任。在办妥相关手续后，原告按照合同约定于2018年9月26日向被告授信贷款10万元。贷款用途为：购化肥农药及茶叶收购，贷款方式为可循环自助方式，授信额度有效期限为三年，单笔借款期限最长不超过一年，还款方式为利随本清，贷款担保方式为由被告玉香约、玉温单、玉罕勒组成联保小组为贷款提供保证担保。被告玉香约于2018年9月29日第一次借款10万元，于2019年9月28日到期提前偿还本息，于2019年8月5日第二次借款10万元，该笔借款于2020年8月4日到期，但被告玉香约至今仍未按约偿还借款，该笔借款现已逾期。根据合同约定，原告有权收回全部贷款本息，按照合同约定对被告计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，同时要求被告玉温单、玉罕勒对以上债务承担连带偿还责任。另，因被告王林系被告玉罕勒丈夫，该笔贷款产生在二人婚姻关系存续期间，故被告王林亦因对被告玉罕勒所担保的债务承担连带偿还责任。截至2020年11月18日，四被告尚欠原告借款本金10万元及利息7409.69元。 此外，被告玉香约于2019年1月23日以茶叶种植资金不足为由向原告提出贷款申请，经原告调查、审批，同意向其发放惠农e贷借款，并于2019年1月23日在网上银行签订了借款合同，合同编号为53020120190019972，贷款方式为可循环自助方式，授信额度有效期限为三年。被告玉香约于2019年1月23日第一次借款10万元，于2019年8月6日到期提前偿还本息，于2019年8月6日第二次分三笔借款共计10万元，于2020年1月8日到期提前偿还本息，之后于2020年1月9日借款3万元，于2020年1月10日借款3万元，于2020年1月12日借款3.99万元，共计9.99万元，因被告玉香约在原告处另有由其作为成员的联保小组贷款逾期未还，该笔贷款与多户联保贷款系关联贷款，故惠农e贷的9.99万元亦同时构成逾期，原告有权收回全部贷款本息，按照合同约定对被告计收逾期利息并对应付未付利息计收复利。截至2020年11月18日，被告玉香约尚欠原告借款本金9.99万元及利息3876.94元。 被告玉香约未按照合同约定按时还款，已构成违约。根据双方合同约定及相关发了规定，原告有权终止合同，收回全部贷款本息，对逾期的贷款计收逾期利息，并对应付未付利息按人民银行规定计收复利，同时要求被告玉温单、玉罕勒、王林对其担保的债务承担连带偿还责任。原告为维护自身合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法支持原告诉讼请求。 被告玉香约辩称，其承认原告勐海县农行提出的全部诉讼请求，但其目前经济困难，故至今未能按约向原告偿还借款本息。 被告玉温单辩称，其承认原告勐海县农行提出的全部诉讼请求，但其目前经济困难，无力承担其作为联保小组成员所担保贷款的连带还款责任。对于被告玉香约办理的惠农e贷贷款本息，应由其独自承担偿还责任。 被告玉罕勒辩称，其答辩意见与被告玉温单一致，另，被告玉罕勒与被告王林系夫妻关系，被告玉罕勒虽然与被告玉香约、被告玉温单组成联保小组为贷款进行多户联保，但被告王林并未在本案借款合同签字，不应承担连带保证责任。 被告王林辩称，其与被告玉罕勒系夫妻关系，被告玉罕勒虽然与被告玉香约、被告玉温单组成联保小组为贷款进行多户联保，但被告王林并未在借款合同签字，亦从未同意为本案借款提供保证担保，故其不应承担本案连带保证责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，即原告提交的证据：1.《居民身份证》（复印件）、2.《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》（复印件）、3.《农户贷款借款合同》（复印件）、4.《业务凭证》《借款凭证》（复印件）、5、《债务逾期催收通知书》（复印件）、6.《贷款计息清单》（复印件）、7.《“惠农e贷”借款合同》（复印件），本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告玉香约因生产经营自有资金不足，于2018年9月18日向原告勐海县农行申请可循环自助贷款方式借款10万元，并提交了《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》。原告于2018年9月26日与被告玉香约签订《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180167219），约定采用可循环非自助方式借款，可循环借款额度为10万元，授信额度有效期限为三年，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期。借款利率为固定利率，每笔借款的利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定。借款人按利随本清方式还款，到期一次性归还借款本息，借款人未按约定期限归还借款本金的，从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。同时约定，被告玉温单、玉罕勒与被告玉香约共同组成联保小组对借款本息以及相关费用承担连带最高额保证责任，担保最高债权额度为13.5万元，被告玉温单、玉罕勒作为多户联保担保人在该《农户贷款借款合同》上签字捺印。被告玉香约于2018年9月29日第一次借款10万元，于2019年9月28日到期提前偿还本息，于2019年8月5日第二次借款10万元，该笔借款于2020年8月4日到期，但被告玉香约至今仍未按约偿还借款，该笔借款现已逾期，被告玉温单、玉罕勒亦未履行保证责任，截至2020年11月18日，被告玉香约尚欠原告借款本金10万元及利息7409.69元。 被告玉香约于2019年1月23日以茶叶种植资金不足为由向原告提出贷款申请，经原告调查、审批，同意向其发放贷款，信贷产品分类为《自动审批惠农e贷—特色产业》，并于2019年1月23日在网上银行签订了借款合同，合同编号为53020120190019972，贷款方式为可循环自助方式，授信额度有效期限为三年。被告玉香约于2019年1月23日第一次借款10万元，于2019年8月6日到期提前偿还本息，于2019年8月6日第二次分三笔借款共计10万元，于2020年1月8日到期提前偿还本息，之后于2020年1月9日借款3万元，于2020年1月10日借款3万元，于2020年1月12日借款3.99万元，共计9.99万元，因被告玉香约在原告处另有由其作为成员的联保小组贷款逾期未还，该笔贷款与多户联保贷款系关联贷款，故惠农e贷的9.99万元亦同时构成逾期，原告有权收回全部贷款本息，按照合同约定对被告计收逾期利息并对应付未付利息计收复利。截至2020年11月18日，被告玉香约尚欠原告借款本金9.99万元及利息3876.94元。 另查明，被告玉罕勒与被告王林系夫妻关系。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”的规定，原告勐海县农行按照约定向被告玉香约发放了借款，被告玉香约未按照合同约定的期限向原告偿还借款本金及利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，本案中，原告勐海县农行与被告玉香约在借款时已明确约定若被告玉香约出现可能影响借款资金安全或债务履行的情况，原告有权宣布借款提前到期，提前收回借款本息，原告于2020年7月15日向被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒送达了《到期通知书》1份，之后，分别于2020年8月18日、2020年9月9日、2020年10月23日再次向被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒送达了《债务逾期催收通知书》，被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒均在上述通知书签字捺印，原告已在合理期限内就债权提前到期事宜多次对被告玉香约、被告玉温单、被告玉罕勒进行告知及催收，被告玉香约作为借款人至今未偿还借款本息，应承担向原告勐海县农行返还借款本金及支付利息的义务，故对原告要求被告玉香约偿还原告《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180167219）项下的借款本金10万元及利息7409.69元，本息合计107409.69元（利息自2019年8月5日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，直至贷款本息清偿之日止）及偿还原告《自动审批惠农e贷—特色产业》（合同编号为53020120190019972）项下的借款本金9.99万元及利息4352.01元，本息合计104352.01元（利息自2020年2月14日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定计收逾期利息并对应付未付利息计收复利，直至贷款本息清偿之日止）的诉讼请求，本院予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第十二条：“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条第一款：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二十条：“连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。”、第二十一条：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”的规定，被告玉温单、玉罕勒作为多户联保担保人在原告与被告玉香约签订的《农户贷款借款合同》上签字捺印，约定担保的债务最高余额为13.5万元，并承诺对上述债务共同承担连带保证责任，即被告玉温单、玉罕勒作为借款最高额保证担保的连带保证责任人，与原告之间形成了合法、有效的保证担保关系，被告玉温单、被告玉罕勒应对《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180167219）项下的借款在13.5万元最高额担保范围内共同承担连带还款责任。本案中，虽被告王林与被告玉罕勒系夫妻关系，但被告王林并未在《农户贷款借款合同》中对担保事宜进行签字确认，亦未作出其自愿对本案借款提供保证担保的意思表示，故对原告要求被告王林对该笔借款承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，判决如下： 一、被告玉香约于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司勐海县支行偿还《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180167219）项下的借款本金10万元及利息7409.69元，本息合计107409.69元（利息自2019年8月5日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定利率计算至借款还清之日止，同时按照合同约定计收罚息及复利）； 二、被告玉香约于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司勐海县支行偿还《自动审批惠农e贷—特色产业》（合同编号为53020120190019972）项下的借款本金9.99万元及利息3876.94元，本息合计103776.94元（利息自2020年2月14日起计算至2020年11月18日止，之后的利息按照合同约定利率计算至借款还清之日止，同时按照合同约定计收罚息及复利）； 三、被告玉温单、被告玉罕勒对《农户贷款借款合同》（合同编号：53020120180167219）项下的借款在13.5万元最高额保证范围内共同承担连带清偿责任，被告玉温单、被告玉罕勒承担连带保证责任后，有权向被告玉香约追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司勐海县支行的其他诉讼请求。 已减半收取的案件受理费2149元（实收），由被告玉香约被告玉温单、被告玉罕勒负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于西双版纳傣族自治州中级人民法院。 双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。 审判员  依坎甩 二〇二一年二月七日 书记员  罗 仟