河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1206号原告郑州银行股份有限公司金城支行，住所地郑州市经三路**院，统一社会信用代码：914101007967762415。负责人蒋庆，行长。委托代理人邵家宝，河南昊中律师事务所律师。委托代理人宋**，河南昊中律师事务所律师。被告吴丽，女，汉族，1978年4月26日出生，住河南省通许县。被告薛洪成，男，汉族，1974年6月5日出生，住河南省通许县。二被告共同委托代理人何苛苛，河南文良律师事务所律师。二被告共同委托代理人刘嘉禾，河南文良律师事务所实习律师。被告廉福新，男，汉族，1966年4月14日出生，住郑州市金水区。被告魏香花，女，汉族，1966年11月21日出生，住郑州市金水区。被告邢艳，女，汉族，1959年12月19日出生，住郑州市管城回族区。被告邢勇，男，汉族，1966年12月18日出生，住郑州市金水区。被告郑州光迅电子科技有限公司，，住所地郑州市金水区东风路与信息学院路交叉口向北200米路西统一社会信用代码：91410105052294127U。法定代表人廉福新，总经理。原告郑州银行股份有限公司金城支行与被告吴丽、薛洪成、廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光讯电子科技有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人宋**，被告吴丽，被告吴丽、薛洪成委托诉讼代理人何苛苛、刘嘉禾，被告廉福新、被告邢勇、被告郑州光迅电子科技有限公司法定代表人廉福新到庭参加诉讼，被告魏香花、邢艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求贵院判令被告吴丽立即向原告郑州银行股份有限公司金城支行偿还借款本金474691.50元、利息50973.40元（利息包含利息、罚息、复利），以上共计525664.90元（暂计算至2020年11月21日，之后的利息按《个人借款合同》约定继续计算至欠款结清之日止）；2、请求贵院判令被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成对上述债务承担连带保证责任；3、依法判令本案的基础律师代理费1324元（剩余费用按照法律事务委托合同的约定自实际发生之日支付）、诉讼费、保全费及原告为实现债权所支付的全部费用由各被告承担。事实与理由：2019年1月15日，被告吴丽与原告签订编号为郑银个借字第01220191800281459号的《个人借款合同》，约定被告吴丽向原告借款640000元，贷款用于借新还旧，期限为12个月，自2019年1月15日起至2020年1月15日止。借款利率适用浮动利率，贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的基准利率上浮110%，本合同项下的执行贷款利率为9.135%。合同约定：本合同有效期内，被告吴丽（乙方）未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，并有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。合同约定贷款担保方式为保证，担保人分别为：廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成。另合同约定争议解决按本合同签订地郑州市金水区人民法院以诉讼方式解决。同日，被告薛洪成与原告签订编号为郑银保字第09220191800199978号的《保证合同》，约定被告薛洪成为被告吴丽与原告的上述《个人借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）提供连带责任保证；担保的主债权本金金额为640000元；主债务履行期限为2019年1月15日起至2020年1月15日，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费等）。2018年5月9日，被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司作为乙方与原告（甲方）签订编号为郑银最高保字第09120180010188860的《最高额保证合同》，约定被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司为原告和债务人3＋1小微企业互助联盟成员于2018年5月9日至2019年5月9日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或者补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）。合同担保的最高债权额包括最高本金余额为：人民币壹亿伍任陆佰万圆整及合同约定的主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。保证方式为连带责任保证，主债权有多个保证人的，被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司（乙方）与其他保证人为连带共同保证人。保证期间为主债务履行期限届满之日起三年，主债务履行期间以主合同约定为准。合同双方在签字盖章栏签字盖章并捺印。合同签订后，原告依约向被告吴丽指定账户发放贷款640000元，现借款已到期，被告吴丽未按合同约定偿还到期债务，被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成未履行担保责任，各被告的行为已构成严重违约，为维护原告的合法权益，依法提起本案诉讼，请求支持原告的全部诉请。被告吴丽、薛洪成辩称：原告起诉的本金和利息是不符的，起诉后还了10万元，借款64万元其中包含9万多元的保证金，该部分不应有利息，在借款到期后被告无还款能力，原告行长与被告协商一致先还本金后还利息，实际还是先息后本。被告邢勇、廉福新、郑州光迅电子科技有限公司辩称：1、原告起诉被告吴丽时机不合适，疫情爆发后国家出台六稳六保特别强调金融机构不得对中小微企业，压贷、断贷、抽贷，原告违背政策可能成为压倒被告企业的最后一根稻草。2、被告吴丽是我联盟的会员，缴纳有保证金，按照被告与原告签订的业务合作协议和最高额质押担保合同约定联盟会员债务可使用联盟保证贷款，目前在银行应结账户我们转入有联盟保证金，联盟保证金属于我们联盟会员质押在原告处的保证金，我们提请法院用会员保证金先偿还银行贷款，后期吴丽逐渐归还保证金。被告魏香花、邢艳未答辩亦未举证。经审理查明：2018年5月9日，原告（债权人）与被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司（保证人）签订的《最高额保证合同》主要载明：被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司担保的主合同为原告和债务人3＋1小微企业互助联盟成员于2018年5月9日至2019年5月9日期间签订的形成原告对债务人债权的各类合同及其修订或者补充协议（包括个人综合授信额度合同、个人借款合同、小企业综合授信额度合同、小企业借款合同、银行承兑协议、借款展期协议等）。合同担保的最高债权额包括最高本金余额为：人民币壹亿伍任陆佰万圆整，及合同约定的主债权本金之外的所有利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用，仲裁费用、律师代理费等）等全部债权。保证方式为连带责任保证，主债权有多个保证人的，被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司与其他保证人为连带共同保证人，共同承担连带保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费用、律师代理费等）。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年等。2019年1月15日，原告（贷款人）与被告吴丽（主债务人）签订的《个人借款合同》主要载明：被告吴丽向原告借款640000元，贷款用于借新还旧，期限为12个月，即自2019年1月15日起至2020年1月15日止。贷款借据对贷款期限的实际起始日期与到期日另有记载的，以贷款借据为准；按期付息一次还本；借款利率适用浮动利率，贷款利率按照贷款发放日中国人民银行公布的基准利率上浮110%，本合同项下的执行贷款利率为9.135%。被告吴丽未按合同约定的期限归还贷款本息的，原告有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，并有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；如被告吴丽未按时足额偿还贷款本息，支付应付费用的违约情形，原告为实现债权发生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）均由被告吴丽承担。还约定担保方式为保证，担保人为被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光讯电子科技有限公司、薛洪成等。同日，原告（贷款人）与被告薛洪成（保证人）签订的《保证合同》主要载明：被告薛洪成担保的主合同为原告与被告吴丽于2019年1月15日签订的《个人借款合同》及其修订或补充协议（包括但不限于展期协议）。担保的主债权本金金额为640000元；主债务履行期限为2019年1月15日起至2020年1月15日，该期限与借款凭证（借据）约定不一致的，以借款凭证（借据）约定为准。保证方式为连带责任保证。如有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。保证担保的范围包括主债权本金、利息（含复利和罚息）、手续费、违约金、损害赔偿金以及原告为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费用、律师代理费等）。保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起三年等。原告提交的郑州银行个人经营性贷款借款凭证载明：借款人吴丽，实贷日期2019年1月17日，还款方式按月付息、到期还本，年利率9.135%，到期日期2020年1月15日，借款用借新还旧，本次使用金额64万元等。原告提交的被告吴丽出账通知书及欠息计算表显示：2019年1月17日，原告向被告发放贷款64万元，截止2020年1月28日，尚欠原告借款本金284500.5元、利息62332.32元（利息包含利息、罚息、复利），以上共计346832.82元。庭审中，原告称已扣划3＋1联盟保证金90191元抵扣涉案借款本金。起诉后还本金10万元。本院认为：涉案《个人借款合同》、《最高额保证合同》及《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，各方均应受其约束，全面履行自己的义务。原告依约发放贷款后，被告吴丽未按约定履行还款义务，已构成违约，应履行还款义务并承担相应的违约责任。截止2020年1月28日，被告吴丽尚欠原告借款本金284500.5元、利息61021.97元（利息包含利息、罚息、复利），故原告诉请被告吴丽依照合同约定偿还借款本金284500.5元、利息（含罚息、复利）62332.32元【暂计至2021年1月28日，此后利息（含罚息、复利）按照个人借款合同约定的标准计算至全部贷款本息实际清偿之日止】，依法有据，本院予以支持。合同明确约定如被告吴丽违约，原告为实现债权发生的费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费等）均由被告吴丽承担。原告诉请律师费1324元并提交委托代理合同、律师费发票及转账凭证为证，依据充分，且参照河南省律师协会律师服务收费行业指导意见，该金额并无不当，本院予以支持。被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成和原告签订《最高额保证合同》及《保证合同》为被告吴丽《借款合同》项下借款提供连带责任保证，原告诉请上述被告对吴丽的上述债务承担连带保证责任，依据充分，本院予以支持。被告吴丽、薛洪成辩称，贷款中含有9万元的保证金不应计算利息，根据其与原告签订的借款合同，不足以证明贷款金额中包含有保证金，与本院查明的事实不符，本院不予采信。关于被告邢勇、廉福新、郑州光迅电子科技有限公司辩称原告违反政策断贷并应扣划联盟保证金还款，涉案贷款已到期，原告收回贷款并无不当，原告已对联盟保证金进行了扣划，故上述辩称，依据不足，不予采信。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴丽于本判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司金城支行本金284500.50元、利息（含罚息及复利）62332.32元【暂计至2021年1月28日，此后利息（含罚息、复利）按照个人借款合同约定的标准计算至全部贷款本息实际清偿之日止】并支付律师费1324元；二、被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成对上述第一项判决确定的债务承担连带保证责任；被告廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司承担连带保证责任后，有权向吴丽追偿。三、驳回原告郑州银行股份有限公司金城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4535元，由被告吴丽、廉福新、魏香花、邢艳、邢勇、郑州光迅电子科技有限公司、薛洪成负担。本判决为终审判决。审判员  田晓丽二〇二一年二月二日书记员  郑淑芳