福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)闽0703民初155号 原告:南平市建阳区农村信用合作联社,住所地南平市建阳区人民路**,统一社会信用代码9135078415714992XQ。 法定代表人:陈宏文,理事长。 委托诉讼代理人:汪姚卿,男。 被告:徐文汉,男,1977年5月26日出生,汉族,住南平市建阳区。 原告南平市建阳区农村信用合作联社与被告徐文汉信用卡纠纷一案,本院于2021年1月8日立案后,依法适用简易程序,于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告南平市建阳区农村信用合作联社的委托诉讼代理人汪姚卿到庭参加诉讼,被告徐文汉经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 南平市建阳区农村信用合作联社向本院提出诉讼请求:依法判令徐文汉归还南平市建阳区农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支款本金19920.82元、利息3864.49元、违约金2009.7元（该利息、违约金暂算至2018年12月21日,后按《普惠金融贷记卡领用合约》的约定计算至清偿之日止）。在诉讼过程中,南平市建阳区农村信用合作联社放弃2018年12月21日之后的利息及违约金。事实和理由:2017年2月15日,徐文汉向南平市建阳区农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡20000元,经南平市建阳区农村信用合作联社审批核准后,双方签署普惠金融卡合约,合约约定若徐文汉在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用,对不足部分,按规定支付违约金。2017年3月15日,南平市建阳区农村信用合作联社审核发放给徐文汉卡号为6228××××8102的福万通普惠金融卡,授信额度为20000元,有效期为3年,年利率13.5%。徐文汉激活后多次使用该贷记卡透支,自2017年9月8日起未能按合约约定缴纳利息。截至2020年12月11日,徐文汉共逾期40期,结欠普惠金融卡透支款本息合计25795.01元,其中透支本金19920.82元（当前用信额度20000元-当前币种可用额度79.18元）,利息3864.49元、违约金2009.7元（具体详见账户余额查询表）。综上,徐文汉未按照合同约定履行还款义务,已构成违约。为维护南平市建阳区农村信用合作联社的合法权益,特向法院提起诉讼,望判如所请。 徐文汉未作答辩。 本院经审理认定事实如下:2017年2月15日,徐文汉向南平市建阳区农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡,徐文汉填写了福万通普惠金融贷记卡申请表,同意遵守《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的约定,并签署了名字及确认文书送达地址。领用合约第四条约定,福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为三年,过期自动失效,但甲方（徐文汉）使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。并约定了普惠金融卡申领的重要条款、使用、还款、收费标准、权利和义务等内容。依徐文汉的申请,南平市建阳区农村信用合作联社核准并发放了卡号为6228××××8102的贷记卡,授信额度为20000元,有效期3年,年利率13.5%,违约金按最低还款额未偿还部分的5%每月收取。徐文汉激活后多次使用该贷记卡透支,于2017年9月8日起未能按合约约定缴纳利息。截至2018年12月21日,徐文汉共结欠普惠金融卡透支本金19920.82元、利息3864.49元、违约金2009.7元。南平市建阳区农村信用合作联社向徐文汉催收无果,诉至法院。 本院认为,徐文汉向南平市建阳区农村信用合作联社申领信用卡,并自愿接受《福万通普惠金融贷记卡领用合约》的相关规定,系其真实意思表示,未违反法律规定。徐文汉使用卡片所产生的欠款应当按照约定及时偿还。现徐文汉未按约定履行,南平市建阳区农村信用合作联社起诉要求徐文汉偿还透支本金19920.82元,符合法律规定和双方当事人的约定,予以支持。南平市建阳区农村信用合作联社要求徐文汉支付利息3864.49元、违约金2009.7元，本院在两项费用合计不超过年利率24%的范围内予以支持,即5604.38元,超出部分不予支持。之后产生的利息、违约金南平市建阳区农村信用合作联社自愿放弃,视为其对自身权利的处分,本院予以准许。《福万通普惠金融贷记卡领用合约》成立于2017年2月,法律事实形成于《民法典》实施前,依法应当适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。徐文汉经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭,依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下： 一、徐文汉应于本判决生效之日起十日内偿还南平市建阳区农村信用合作联社信用卡欠款本金19920.82元,利息、违约金5604.38元； 二、驳回南平市建阳区农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费445元,减半收取计222.5元,由徐文汉负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的,以上诉法院生效判决为准),负有履行义务的当事人须依法按期履行判决,逾期未履行的,应向本院报告财产状况,并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知,违反本条规定的,本案申请执行后,人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施,构成犯罪的,依法追究刑事责任。 审 判 员 杨仕俤 二〇二一年二月二日 法官助理 蒋佳慧 书 记 员 黄 艳 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同,对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务,不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同,受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定,借款期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付,剩余期间不满一年的,应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件,适用当时的法律、司法解释的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后,该法律事实引起的民事纠纷案件,适用民法典的规定,但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断,适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的,从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的,应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的,应当支付迟延履行金。