甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书(2019)甘0102民初10792号原告：薛园园，女，1989年2月8日出生，汉族，兰州东瓯儿童城管理有限公司员工，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：高峰，甘肃云钦律师事务所律师。委托诉讼代理人：王文杰，甘肃云钦律师事务所律师。被告：章海滨，男，1972年11月16日出生，汉族，原系金贝子童装店经营者，现无业，住兰州市城关区。原告薛园园与被告章海滨民间借贷纠纷一案，本院于2019年9月12日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。因案情复杂，转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告薛园园委托诉讼代理人高峰、王文杰，章海滨均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告薛园园向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告替其代偿的借款本金901,434.84元，支付利息12,194元；2、依法判令被告支付资金占用费13,247.62元（暂计自2019年6月21日至2019年9月15日）及支付自2019年9月16日起至债务清偿时止的资金占用费；3、诉讼费由被告承担。事实和理由：其作为被告在银行贷款的保证人，替被告归还了被告的逾期贷款。经多次向被告催告仍未归还。为此，状诉本院，请求人民法院依法判如所请。被告章海滨辩称，原告所诉与事实不符。其原系原告家族企业东瓯国际儿童批发商城的经营户，自2016年起即与原告合作从银行贷款。具体合作方式为：其作为借款人、原告作为保证人由其从银行借款，待贷款发放后，所贷款项由其与原告按份使用，每月归还的利息亦由双方各自按使用数额自行付息，原告应承担的利息，由原告转入还款账户。双方合作时间为五年，最后一次合作贷款是2019年6月24日，贷款数额为2,000,000元，全部由原告使用。自2019年起，其与原先终止合作贷款之事，但由于原告实际控制其贷款之银行卡，故2019年6月24日的贷款其并未使用，原告归还银行贷款是为了继续以被告名义从银行贷款。在原告未归还2019年6月24日贷款的情况下，如果判令其归还原告代偿的贷款，则对其不公。故请求人民法院依法公正裁判。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，开庭时当事人进行了质证。对原告提交的证据，本院认定如下：借款合同、保证合同、房屋抵押申明、网上银行电子回单、农业银行交易明细清单、浙商银行代偿证明书。原告拟证明其作为保证人替被告归还借款本息等事实。被告对该组证据的真实性、合法性无异议，质证认为2018年6月4日贷款2,000,000元，原告使用了1,100,000元，其使用了900,000元。现确认原告替其归还借款本息的事实。本院认为，该组证据符合证据的真实性、合法性，与本案待证事实原、被告间是否存在合作借款的事实以及原告是否享有追偿权具有关联性，本院予以采信。对被告章海滨提交的证据，本院认定如下：2016年、2017年、2018年、2019年的浙商银行商卡历史交易明细、民生银行个人账户对账单、微信聊天记录、浙商银行东部支行发出的短信截屏。被告拟证明其与原告合作从银行贷款，双方归还各自使用的贷款本息的事实。亦证明原告在2016年至2018年间替其归还了部分借款，且在新贷发放后扣除了代偿款的事实。原告对该组证据的真实性无异议，但质证认为不能证明双方合作贷款的事实，亦不能证明2019年的贷款2,000,000元系原告使用的事实，且认为上述证据中2016年、2017年及2019年银行交易明细、银行发送的短信记录与本案无关。本院认为，该组证据符合证据的真实性、合法性，与本案待证事实是否存在原告使用被告所贷之款等具有关联性，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告原在兰州东瓯儿童城管理有限公司经营金贝子童装店。2016年6月7日，被告作为借款人、原告作为保证人从浙商银行股份有限公司东部支行（以下简称浙商银行东部支行）贷款2,000,000元，所贷款项原、被告各使用了1,000,000元。有被告于2016年6月8日向原告转账凭证及原告归还贷款利息的凭证在案为凭。该贷款期限1年，按月付息，原、被告各自归还自己所用款项的利息。该贷款到期时，被告偿还本金850,000元，原告除归还自己使用的贷款1,000,000元外，还替被告偿还本金150,000元。2017年6月5日，原、被告以同样的方式又从浙商银行东部支行贷款2,000,000元，原、被告各使用1,000,000元，原告从该贷款中扣减了替被告还贷的150,000元。贷款利息仍由双方按各自的用款额支付。2017年的该笔贷款到期时，原告除归还了自己使用的贷款1,000,000元外，又代被告归还贷款本金650,000元。2018年6月5日，原、被告再次以同样的方式从浙商银行东部支行贷款2,000,000元，原告使用了1,100,000元，被告使用了900,000元。原告从900,000元中扣除了替被告偿还的贷款650,000元。2019年6月4日还款期届至时，被告无力偿还贷款900,000元，遂给原告出具房屋抵押申明1份，内容为因其无法归还贷款，愿将房屋无条件过户原告，并同意强制执行，办理公证事宜。该申明出具后，被告未给原告办理抵押登记。2019年6月21日，原告向浙商银行东部支行归还贷款本金901,434.84元，利息12,194元。该本息因被告无力偿还，故由原告代偿，原告代偿被告所欠银行贷款本金900,000元，利息12,194元。2019年6月24日，被告以前文所述同样的方式从浙商银行东部支行贷款2,000,000元，原告仍系保证人。该笔贷款由原告指示转账支付给冯建平，原告实际在支付每月利息。2020年6月24日，该贷款期限届满时，浙商银行东部支行向被告发出提示还款信息，被告以原告实际使用了该笔贷款而未归还。原告亦未清偿该笔贷款，故截止2020年12月31日，该笔贷款本金未还，逾期贷款利息为143,769元。以上2016年以来每年从浙商银行东部支行所贷款项，虽贷款用途均为婴幼儿产品的购销，但从被告提交的银行交易明细判断，每笔贷款是否用于购销婴幼儿产品的经营活动不足以证明。由于被告未归还原告代偿的上述款项，遂酿成纠纷。本院认为，本案争议焦点为：1、原告是否系案涉贷款真实的保证人，原、被告间法律关系的性质及效力；2、原告能否向被告主张资金占用期间的利息损失。一、原告是否系案涉贷款真实的保证人，原、被告间法律关系的性质及效力就原告是否系案涉贷款真实的保证人而言。本院认为，担保法第六条规定：本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。本案中，原告在2018年前的每笔贷款发放后，都实际使用了所贷款项一半或一半多的贷款，并依自己实际使用的贷款本金通过被告的还贷账户支付相应的利息。该事实表明原、被告在向浙商银行东部支行申请贷款时，双方均向浙商银行东部支行作出了虚伪意思表示，即表面上原告是保证人，被告是借款人，但原、被告均隐瞒了原告实为共同借款人的事实，原、被告以原告系保证人的虚假意思表示隐藏了双方均为实际借款人的真实意思表示，故原告并非其自称的案涉借款的保证人,应与被告为共同借款人。就原、被告间法律关系的性质及效力而言。本院认为，从被告提交的银行交易明细反映的事实分析，原告并非案涉贷款的保证人，而系实际借款人之一，即原告以保证人之名行借款之实，故原、被告系案涉贷款的共同借款人，仅是双方内部约定按份而已。当被告依其与原告的约定无法归还自己应承担的贷款份额时，原告替其归还贷款本息的行为，使双方形成了债权债务关系，故原告替被告归还贷款的行为性质符合民间借贷法律关系的特征。基于此，原告主张被告承担债务的请求权基础，并非基于保证人的法定追偿权，而是双方因借款所生之债。就双方间借贷行为的效力问题，双方虽对浙商银行东部支行存在表意不真之事实，但就其二人而言，因原告的还贷行为消灭了被告所负银行之债，且该行为对被告并无不利益，亦未损害第三人合法权益，故依法认定有效。被告应归还原告替其所还银行的贷款本金及相应的利息。二、原告能否向被告主张资金占用期间的利息损失本院认为，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项规定：未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起承担逾期还款违约责任的，人民法院应支持。本案中，鉴于被告拖欠原告款项的事实客观存在，虽双方就900,000元未约定还款期限亦未约定资金占用期间的利息，但被告经原告催告后仍迟延未还款的行为，实际给原告造成了相应的资金占用费损失，考虑到在案涉贷款发生过程中，原告名为保证人实为借款人的意思表示不真实的情形具有违法性，故原告亦应承担相应的责任，其诉请的利息高于一年期贷款市场报价利率的部分本院不予支持。为衡平当事人利益关系，本院酌定被告按一年期贷款市场报价利率承担利息损失为宜。经测算900,000元4.5个月的资金占用费，按年利率3.85%计算，与原告主张的资金占用费13,247元相当,故原告主张的资金占用费13,247元本院予以支持，起止时间应为2019年6月21日至2019年11月7日。另，被告还应自2019年11月8日起，按一年期贷款市场报价利率支付资金占用费至债务清偿时止。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，判决如下：一、被告章海滨于判决生效后立即归还原告薛园园借款900,000元；二、被告章海滨于判决生效后立即支付原告薛园园资金占用费13,247元（自2019年6月21日至2019年11月7日止），并按一年期贷款市场报价利率3.85%计算，支付2019年11月8日起至900,000元清偿时止的资金占用费。案件受理费13,068元、保全费5000元，由被告章海滨负担(于判决生效后立即付清原告薛园园)。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳上诉案件受理费的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  李春彦人民陪审员  蔡玲华人民陪审员  李慧琴二〇二一年二月七日书 记 员  徐 萍