湖南省湘潭市雨湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘0302民初510号 原告：中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行，营业场所湘潭市雨湖区韶山西路354号（特丰大厦）。 负责人：赵金伟。 委托诉讼代理人：刘源，湖南潭州律师事务所律师。 委托诉讼代理人：郭正佳，湖南潭州律师事务所律师。 被告：黄惠娟，女，1978年12月10日出生，汉族，住福建省长乐市。 原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行（以下简称农业银行雨湖支行）与被告黄惠娟信用卡纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月1日公开开庭进行了审理。原告农业银行雨湖支行的委托诉讼代理人刘源、郭正佳到庭参加了诉讼。被告黄惠娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行雨湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄惠娟立即偿还原告信用卡款67207.56元，包括本金人民币47318.99元并支付利息16040.81元，滞纳金2948.16元、其他应收手续费899.6元（利息、滞纳金、其他应收手续费暂计至2020年5月31日，2020年5月31日以后的利息、滞纳金、其他手续费按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算至清偿之日止）；2.请求判令被告承担本案诉讼费用、公告费用等原告为实现债权而支出的合理费用。事实和理由：2012年6月21日，被告黄惠娟向原告申领一张卡号为4637××××5428金穗贷记卡。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用条款中对透支交易利息、滞纳金、超限费、复利等计算方式进行了明确约定。被告领取该贷记卡后，进行透支消费，但未能按时足额还款。截至2020年5月31日，该卡累计透支本金47318.99元，拖欠利息16040.81元，滞纳金2948.16元，其他应收手续费899.6元，合计67207.56元。经原告多次催要，被告仍未还清上述款项。特诉至法院，望判如所请。 被告黄惠娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 一、申请表约定内容 2012年6月10日，被告黄惠娟向原告农业银行雨湖支行递交信用卡申请表，申请办理中国农业银行金穗贷记卡。该申请表载有被告黄惠娟填写的基本信息，在该申请表下方写明：“本人已阅读并理解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守和领用合约规定，本人保证上述填写资料及所提供证明文件的真实有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。不论批准与否，本人均同意贵行保留此申请表及提供的证明文件”。另申请表后附有由原告农业银行雨湖支行作为甲方（下同）与被告黄惠娟作为乙方（下同）签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，在该章程下方，被告黄惠娟签字写明:“本人已阅读全部申请材料并充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”。 二、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》约定内容 《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明以下内容：对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明的），还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方超过甲方批准的信用额度用卡，在本周期账单日营业终了钱未能偿还超额部分，应就超额部分支付超限费，全部欠款不享受免息还款待遇，利息自银行记账日起计算。乙方预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五收，并根据中国人民银行的有关规定调整。利息、滞纳金、超限费按月、币种计收复利。乙方同意承担主卡及附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款。乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。 《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》载明以下内容：持卡人应在银行要求的到期还款日之前还款，银行记账日至到期还款日为免息还款期，最长为56天。持卡人在免息还款期内偿还全部贷款的，无须支付非现金交易贷款的利息，持卡人以最低还款额方式（还款额满足银行要求的最低还款额但未偿还全部贷款）还款，不享受免息还款期便利，持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，也不享受免息还款期便利，均应支付未偿还部分自银行记账日起至还款日止的贷款利息，持卡人首月最低还款额欠款总额的10%。持卡人预借现金，不享受免息还款期便利，应当支付自银行记账日起至还款日止的贷款利息。上述所有贷款利息发卡银行均按月计收复利，日利率为万分之五，发卡银行对信用卡账户的超额还款不计付利息。持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额，超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分，超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。 三、信用卡欠款情况 原告农业银行雨湖支行向被告黄惠娟发放了卡号为4637××××5428的金穗贷记卡。截至2021年1月31日，被告黄惠娟尚欠原告农业银行雨湖支行信用卡欠款共计64199.4元，其中本金47258.99元，利息（含额度内分期）16040.81元，消费手续费（含额度内分期）899.6元。利息及手续费已停止计收。根据农业银行雨湖支行提交的交易明细查询单，滞纳金（违约金）2948.16元，扣减2017年1月1日之后的违约金1008.86元，2017年1月1日之前的滞纳金为1939.3元。 上述事实，有原告农业银行雨湖支行提交的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡(贷记卡)章程》、中国农业银行金穗贷记卡申请表、交易明细等证据及原告的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，被告向原告提交相应手续申领信用卡未违反国家法律、行政法规强制性规定，合法有效，原、被告双方均应全面按合同（领用合约）履行。被告使用信用卡消费后，应当按照双方约定的期限和额度归还欠款，被告未按约偿还欠款已构成违约，应当承担本案的全部责任。原告要求被告偿还欠款本金并支付利息及手续费的诉讼请求，符合法律规定和协议约定，本院予以支持。原告主张被告应支付滞纳金2948.16元。根据中国人民银行发布的《关于信用卡有关业务事项的通知》，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中被告使用的金穗贷记卡共产生滞纳金（违约金）2948.16元，扣减2017年1月1日之后的违约金1008.86元，2017年1月1日之前的滞纳金为1939.3元，对收取该部分滞纳金本院予以支持。原告将2017年1月1日之后收取的滞纳金变更为逾期还款违约金，但原告未提交证据就变更事项与被告进行了协商，故本院对于原告主张的超出部分不予支持。对于计算后续利息、手续费的诉求，因利息、手续费已停止计收，故对该项诉求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄惠娟在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司湘潭市分行欠款本金47,258.99元、滞纳金1939.3元、利息16,040.81元、消费手续费899.6元，共计66,138.7元； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司湘潭雨湖支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1480元，减半收取740元，由被告黄惠娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。 审 判 员 吴金平 二〇二一年二月九日 法官助理 陈璐璐 书 记 员 喻晓希 法律条文附后： 《中华人民共和国民法总则》 第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。