江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0282民初778号原告：王菊芳，女，1973年12月12日生，汉族，住宜兴市。被告：顾继兵，男，1964年7月16日生，汉族，住滨海县。原告王菊芳与被告顾继兵民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月13日立案受理后，依法由审判员储晓惠适用简易程序，于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告王菊芳到庭参加诉讼，被告顾继兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院缺席进行审理，本案现已审理终结。原告王菊芳向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还借款302645元，并承担自2020年5月20日起至实际还清之日止按年息12%计算的利息；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原被告是老乡关系，被告因开店需要向原告借款282000元。该款是原告从徽商银行和光大银行贷款借给被告。被告还了几期后逾期不还。另有信用卡9000元和现金40000元借给被告。被告于2020年2月5日出具借条。被告承诺按期归还贷款本金和利息。可是被告言而无信，到2020年5月20日贷款逾期不还。原告无奈到二银行结清欠款。为维护原告的合法权利，根据有关法律规定，现具状贵院，请依法判处。被告顾继兵未作答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院依法组织双方进行了证据的质证和交换。王菊芳向本院提交了借条、个人征信证明、借记卡账户历史明细清单，被告顾继兵经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举质证权利，上述证据经当庭认证本院予以确认并在卷佐证。本院结合原告提供的证据及陈述，经审理认定事实如下：1、2020年2月5日顾继兵向王菊芳借款并出具借条。载明为开店需要，借到王菊芳贷款来的本金28.2万元，信用卡贷款9000元，现金4万元，共计人民币叁拾叁万壹仟元整（331000）。顾继兵承诺按期及时归还28.2万元贷款的本金和利息。如有任何一期贷款逾期不还，王菊芳有权就全部借款及贷款利息主张权利。顾继兵另承担自逾期之日起全部借款按月息1分计算的利息。2、个人征信证明。王菊芳在徽商银行股份有限公司南京分行在2019年12月20日借款132000元、该借款在2020年5月2日提前还款118727元提前结清；在2020年1月2日在该行借款150000元，该借款在2020年6月1日提前还款134917元提前结清。3、中国工商银行交易明细。卡号6215********，该账号在2019年12月20日从他行汇入132000元、在2020年1月2日从他行汇入150000元。后在2020年1月17日还款6079元、2020年1月31日还款6756.47元、2020年2月17日还款6100元、2020年3月2日还款6756.47元、2020年3月17日还款6200元、2020年3月31日还款6800元、2020年4月29日还款6756.47元、2020年4月30日还款50000元、2020年5月1日还款50000元、2020年5月2日还款19766元、2020年5月31日还款50000元、2020年6月1日还款50000元。王菊芳陈述她与顾继兵是老乡，顾继兵要开烧鸡公店向她借款，因她是所谓的白户，故需先在银行办理信用卡刷信用，她在2019年10月16日在光大银行办理了信用卡交由顾继兵使用，后顾继兵逾期不还产生债务9000元，该款由她代为偿还并在2020年8月19日对该信用卡办理了销户。2019年12月20日她在徽商银行股份有限公司南京分行贷款132000元、2020年1月2日在该行贷款150000元，合计282000元均汇入其工商银行卡号6215********账号中，她将该银行卡交由顾继兵使用，借款由顾继兵使用、也由顾继兵进行还款。因顾继兵逾期不还上述贷款，在2020年1月27日其收回了银行卡，并在2020年2月5日向她出具了借条。她分别在2020年5月2日、6月1日提前还清了上述二笔银行贷款。后顾继兵通过王＊奎、周娟、储＊文向她支付了部分款项。对借条中现金40000元的构成是顾继兵在2019年12月18日因资金转不开向她借款10000元，该款在她家门口的路上交给顾继兵，顾继兵未出具借条，另外30000元是顾继兵在她手里买了一份太平洋的保险，保险费15000元由她垫付，后顾继兵自行在太平洋保险买一份保险，保险费10000元因钱不够向她借款，5000元是她为顾继兵在徽商银行贷款282000元时银行要求投保一份意外险，顾继兵答应保险费由他承担，实际保险费由她代付。为证明顾继兵的还款，提供证据如下：王＊奎通过账号尾号8653向王菊芳工商银行卡号6215********在2020年1月20日转账7000元、2020年2月23日转账6500元、2020年3月12日转账7000元；储＊文通过账号尾号1477向王菊芳工商银行卡号6215********在2020年5月30日转账6300元、2020年6月20日转账6800元、2020年7月2日转账6800元、2020年8月21日转账6400元、2020年9月2日转账6700元、2020年10月4日转账6000元；周娟通过支付宝向王菊芳工商银行卡号6215********在2020年9月23日转账6500元。本院认为，原告王菊芳与被告顾继兵之间的借贷属于民间借贷。在2020年2月5日借条所涉的出借款项中有282000元是王菊芳从银行贷款后直接将所借款项交付给顾继兵使用、9000元系信用卡透支款项，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条之规定，具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）、套取金融机构贷款转贷的。本案中，王菊芳套取金额机构贷款出借给顾继兵，故王菊芳与顾继兵之间的民间借贷合同无效。无效的合同自始没有法律约束力，因该合同取得的财产，应当予以返还，有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。顾继兵应向王菊芳返还因无效民间借贷合同取得的款项，顾继兵承诺282000元贷款本息由其承担，故对282000元在提前结清之前的由王菊芳垫付的本息由其承担，王菊芳在贷款提前结清前每月偿还共计45448.41元，而顾继兵通过王*奎、储*文、周娟共计向王菊芳还款66000元，两者相革，多出部分20551.59元应在顾继兵总欠款中革除，综上，顾继兵实际应返还金额为282092.41元（282000元借款归还本息45448.41和253644元、40000元现金、9000元信用卡贷款，扣除已经支付的66000元），利息损失以资金占用期间以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，王菊芳主张从2020年5月20日贷款全部结清之日起开始计算利息损失，因贷款最后一笔结清之日从个人征信证明中可确认为2020年6月1日，故利息损失从2020年6月1日起计算至实际支付之日止。依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第一百五十五条、第一百五十七条、第五百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第一款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、顾继兵于本判决发生法律效力之日起十日内返还王菊芳282092.41元，并承担该款自2020年6月1日起至实际支付之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。二、驳回王菊芳的其他诉讼请求。如顾继兵未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为2920元，由顾继兵负担2722元，王菊芳负担198元。原告王菊芳预交的受理费2722元本院不再退还，被告顾继兵在本判决生效之日起十日内向王菊芳支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员  储晓惠二〇二一年二月十八日书记员  陈 姝