宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0104民初1767号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。 负责人：张煦，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘淼，宁夏天盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：边润庄，宁夏天盛律师事务所律师。 被告：马龙，男，1997年3月27日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市贺兰县（未到庭，以上身份信息由原告提供）。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告马龙金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月23日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托代理人刘淼、边润庄到庭参加诉讼，被告马龙经依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判决解除原告与被告之间签订的《个人购房借款合同》；2.判决被告偿还借款本金215271.77元，利息及罚息2743.28元，共计218015.05元。（截止2020年10月13日，后续利息及罚息按照合同约定计算直至实际付清之日止）；3.请求判令如被告不能清偿以上借款本金、利息及罚息，对被告马龙提供的贺兰县某室抵押物折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）；4.本案诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2017年9月5日，被告马龙向原告申请贷款，2017年11月2日，马龙与原告签订《个人购房/购车借款及担保合同》（合同编号：64000258117118530430），约定原告向被告提供贷款235000元，借款用途为购房；贷款期限240个月，自2017年11月2日至2037年11月2日，年利率4.9%，逾期利率6.37%，等额本息还款法。被告马龙以其贺兰县某室做抵押，担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人实现为债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2017年11月10日原告向被告发放贷款235000元，被告自2020年2月11日开始逾期还款，故原告诉至本院。 马龙未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月2日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行（贷款人）与被告马龙（借款人、抵押人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定：原告向被告发放贷款235000元，贷款用于购买坐落于贺兰县某室房屋；贷款期限240个月，自2017年11月2日至2037年11月2日；实际放款日与到期日以借据为准；实际利率以借据为准，放款执行年利率4.9%，逾期利率6.37%，按月等额本息还款法；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿贷款以及利息、罚息、复利、违约金等费用；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押物为被告名下位于贺兰县某室（产权证号：宁（20**）贺兰县不动产权第XXXX号）；担保范围包括但不限于全部贷款本金、罚息、复利、违约金、赔偿金等合同约定应由债务人承担或支付的所有费用；贷款到期（包括都被宣布提前到期）借款人未予清偿的，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿债务；本合同自各方当事人签字之日起生效。2017年11月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司穆斯林商贸城支行与被告就抵押房产办理了抵押登记，并于同年11月10日，向被告发放贷款235000元。截止2020年10月13日，被告尚欠贷款本金215271.77元、利息及罚息2743.28元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。中国邮政储蓄银行股份有限公司穆斯林商贸城支行系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的分支机构，故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权作为原告主张权利。中国邮政储蓄银行股份有限公司穆斯林商贸城支行提供借款后，被告未能按期足额还款，依照合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司穆斯林商贸城支行有权解除借款合同、宣布已经发放的贷款提前到期，故对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。截止2020年10月13日，被告尚欠原告贷款本金215271.77元、利息及罚息2743.28元，被告应予偿付，并按合同约定利率支付自2020年10月14日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，故原告有权对被告名下位于贺兰县某室房屋以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告马龙经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条之规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告马龙签订的《个人购房/购车借款及担保合同》于2021年1月18日解除； 二、被告马龙于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行贷款本金215271.77元、利息及罚息2743.28元（截止2020年10月13日），并按合同约定利率支付自2020年10月14日至本判决确定的还款之日的利息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权就被告马龙名下位于贺兰县某u室房屋（产权证号：宁（20**）贺兰县不动产权第XXXX）以折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2285元，由被告马龙负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  何永孝 二〇二一年二月二日 书记员  雷娟娟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民法典》 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行告知书 本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。