安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）皖0202民初316号 原告:中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行,住所地安徽省芜湖市镜湖区东方龙城雅乐苑5#楼10,统一社会信用代码91340200849499330J。 负责人：方震，行长。 委托诉讼代理人:胡恒，该行客户经理。 委托诉讼代理人:张月生，安徽纬纶律师事务所律师。 被告：胡文斗，男，1967年1月26日出生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。 原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行(以下简称工行环城路支行)与被告胡文斗信用卡纠纷一案,本院于2021年1月11日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告工行环城路支行的委托诉讼代理人张月生、被告胡文斗到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行环城路支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告偿还信用卡本金88450.79元、透支利息66256.55元、滞纳金4682.26元，以及自2020年9月1日起按中国工商银行牡丹信用卡领用合约的约定标准支付至欠款实际还清之日止的透支利息及滞纳金；2、被告承担实现债权费用2000元。事实和理由：被告于2016年3月21日向原告申请办理信用卡1张，信用卡种类为工商银行牡丹卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）领用合约、中国工商银行牡丹信用卡（个人卡）章程等内容，并签字确认。领用合约约定了信用卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，信用卡章程约定了总则、申领、使用等内容。原告核准并向被告发放了卡号46×××22的信用卡，被告激活后多次使用消费。截止2020年9月1日，被告尚欠信用卡本金88450.79元，透支利息66256.55元，滞纳金4682.26元未归还。原告多次催收无果，遂诉至法院。 被告胡文斗辩称，对原告诉请信用卡借款本金88450.79元无异议，但透支利息、滞纳金数额过高，自2017年12月卡停掉之后不应再计息。对方向我催收也未及时告知，考虑自身经济困难及家庭境况应予酌减。 原告工行环城路支行围绕诉讼请求依法提交了证据并经庭审举证质证,本院经审理认定事实如下:2016年3月21日，工行环城路支行(乙方)依据胡文斗(甲方)的申请，审核相关材料，向胡文斗发放牡丹信用卡供其使用。双方就该信用卡领用达成协议主要如下:1、甲方保证向乙方提供的所有申请资料真实、有效。2、甲方在境内外消费、取现、转账须遵守国家法律、法规和规章,以及乙方、特约单位、信用卡组织等规定。3、甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方自行或委托第三方通过司法渠道等方式向甲方催收欠款;甲方在到期还款日之前偿还全部应付款项则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息;甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇,并应按每日万分之五支付所用项款从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方按照最低还款额规定还款的,乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息;甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额的,视为逾期,除按上述计息方法支付透支利息外,还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金,最高500元;连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的,银行方有权停止其牡丹信用卡的使用；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行有关规定执行；乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性计入甲方牡丹信用卡账户,甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；4、甲方同意乙方可以根据甲方交易、还款记录情况、资信状况变化等情况调整牡丹信用卡账户的信用额度；出现甲方违反本合约及章程等规定等情形,乙方可对甲方未清偿款项进行追索。牡丹信用卡章程中信用卡收费标准载明,分期付款按不低于同期贷款利率收取。 后胡文斗未按期偿还该信用卡欠款。双方确认信用卡透支本金88450.79元；被告于2017年9月4日还款并结清透支利息、违约金等，同日最后一次消费，此后于2017年9月12日原告开始计收被告透支利息，2017年12月4日被告还透支利息200元。胡文斗的信用卡账户交易明细还反映,原告于2017年9月5日始另计收滞纳金。又，因被告未按约还款，原告委托律师主张权利并支付代理费2000元。 本院认为，原被告签订的信用卡章程、领用合约,系双方真实意思表示,内容不违反法律行政法规的强制性规定,合法有效,双方均应按约履行。工行环城路支行依约发放了透支款项,但胡文斗未按约及时偿还其所欠的本息,已构成违约,应承担违约责任。双方确认欠款本金88450.79元，对原告主张被告偿付本金本院予以支持。原告主张被告给付透支利息，参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第2条的规定精神,可以确定银行计收信用卡透支利息、复利、罚息、违约金和其他费用等的总额不应超出年利率24%。本案透支款本金为88450.79元,结合原告提交的信用卡交易流水,自2017年9月12日起至2020年9月1日被告共计应支付利息63102.97元（88450.79×24%÷365×1085），扣除被告已付200元，被告应付利息62902.97元,并继续以未偿还本金88450.79元为基数按中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定标准（上限为年利率24%）计付至实际清偿之日止。关于原告诉请的滞纳金，因该项费用已于2017年7月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》取消，且双方之后对违约金的收取没有约定，故本院对该项费用不予支持。原告主张被告负担实现债权费用，经审查合同并未明确约定，本院不予支持。据此,依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下: 一、被告胡文斗于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行信用卡透支本金88450.79元、利息62902.97元,并自2020年9月2日起以尚欠透支本金为基数按中国工商银行牡丹信用卡领用合约约定标准（上限为年利率24%）计算至款清之日止； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司芜湖环城路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1764元,由被告胡文斗负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  尚万** 二〇二一年二月二十五日 书记员  朱 寅 附适用的法律条文: 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第六十一条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。