江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2021)苏0982民初36号原告：杨卫鹏，男，1993年7月2日生，汉族，住江苏省盐城市大丰区。委托诉讼代理人：李开元，盐城市建军法律服务所法律工作者。被告：中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司，统一社会信用代码91430000883776370L，住所地湖南省长沙市芙蓉区芙蓉中路二段**湘豪大厦**。负责人：刘修华，该公司总经理。委托诉讼代理人：倪振军，中国太平洋财产保险股份有限公司盐城中心支公司法务。原告杨卫鹏诉被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称太平洋财保湖南分公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序于2021年1月29日公开开庭进行了审理。原告杨卫鹏及其委托诉讼代理人李开元，被告太平洋财保湖南分公司的委托诉讼代理人倪振军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨卫鹏向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付赔付款11443元；2.案件受理费由被告负担。事实与理由：2019年7月21日下午，李某,4驾驶苏Ｊ×××**号重型混凝土输送泵车运送预拌混凝土至大丰区康居工程工地，因操作不当，致工地施工人员顾某受伤，后将其送至盐城市大丰人民医院治疗，并于2019年7月23日报警备案。该事故造成经济损失2万余元，经在大丰区公安局白驹派出所（以下简称白驹派出所）的协调，原告与伤者顾某达成协议，由原告赔偿顾某各项损失合计11443元（其中医疗费6238.18元、护理费80元/天×30天，误工费2804.82元）。原告为上述车辆在浙商财产保险股份有限公司徐州中心支公司（以下简称浙商财保徐州支公司）处投保了交强险，在被告处投保了特种车商业三者险，事故发生在保险期间。事故发生后，原告多次向被告及浙商财保徐州支公司申请理赔，但被告与浙商财保徐州支公司相互推诿，故请求法院依法判如所请。被告太平洋财保湖南分公司辩称，1.案涉车辆在我司投保了100万元不计免赔特种车商业三者险，事故发生在保险期间内；2.事故发生后，原告未及时向我司报案，导致我司未能在第一时间到现场进行查勘，现有证据不足以证明事故发生的具体情况。如事故发生属实，案涉损失应由浙商财保徐州支公司在交强险范围内赔偿，不足部分由我司赔偿；3.关于赔偿数额，医疗费数额由法院审核，要求扣除10%非医保用药；因原告未提供误工费相应证据，故对误工费不予认可；对护理费无异议；交通费认可200元；我司不承担本案诉讼费；4.调解协议书中载明操作泵机的是杨某，其无特种车操作证，故我司在商业三者险范围内免责。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了以下证据：1.接处警工作登记表原件1份，证明事故发生的时间、地点、地点及派出所的处理情况div>2.出院记录、用药清单、法医学鉴定书原件各1份及医疗费发票原件13张，证明顾某受伤治疗情况及实际损失，共计支出医疗费6238.18元。3.调解协议书复印件（加盖派出所公章）、收条原件各1份，证明原告向顾某支付了11443元。4.驾驶证、操作证、行驶证复印件及客户贷款结清通知书原件各1份，证明原告为苏Ｊ×××**号车辆所有人。5.商业三者险保单复印件1份，证明案涉车辆在被告太平洋财保湖南分公司投保了商业三者险。被告太平洋财保湖南分公司对证据1的真实性无异议，但认为该证据仅能证明原告于2019年7月23日向公安机关进行了报案，但公安机关并未对事故发生的事实等情况进行调查核实；对证据2的真实性无异议，但认为只能证明顾某受伤治疗的情况，不能证明其受伤系因案涉事故造成，法医学鉴定书中的误工期限应根据原告的举证情况来确定；对证据3的真实性无异议，但认为其未参与调解，且该调解书并未具体列明损失项目，无法确认赔付金额是否包括原告自愿承担的保险应赔付费用以外的费用，收条由法院依法核实；对证据4中的驾驶证、操作证、行驶证复印件有异议，要求提供原件，客户贷款结清通知书由法院审查；对证据5无异议。本院对原告提供的上述证据予以确认。被告太平洋财保湖南分公司围绕其抗辩向本院提交神行车保特种车投保单原件及中国保险行业协会特种车综合商业保险示范条款复印件各1份，该保险条款第二十四条第（二）项第6款中明确约定使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书，不论何种原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿，证明杨某无建设机械施工作业操作证操作案涉泵机发生事故属于该条款约定的免责情形。原告杨卫鹏对上述证据的真实性无异议，但认为在投保时不知道有该条款，被告太平洋财保湖南分公司并未释明，也没有让原告签字确认，对免责条款不予认可。本院对以上证据的三性予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告所有的JD2867号重型混凝土输送泵车曾挂靠在江苏大丰港新型材料有限公司（以下简称大丰港公司），挂靠期间，中联重科融资租赁（北京）有限公司（以下简称中联公司）作为投保人，于2018年6月20日为该车在被告处投保了100万元不计免赔特种车商业三者险，被保险人为大丰港公司，保险期间自2018年9月5日至2019年9月4日，投保约定保单第一受益人为中国光大银行股份有限公司苏州金阊支行，投保人中联公司在投保人声明栏盖章，表明其已收到保险条款，且被告已就免责条款履行明确说明义务，特种车综合商业保险示范条款第二十四条第（二）项第6款规定，使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书，保险人不负责赔偿；2019年6月10日，原告为该车在浙商财保徐州支公司处投保了交强险，被保险人为原告，保险期间自2019年6月11日至2020年6月10日。2019年7月21日，案涉JD2867号重型混凝土输送泵车在大丰区康居工程工地施工作业过程中，操作员在使用遥控器遥控泵管输送混凝土的过程中，因操作不当，将软管甩到帮扶泵管的施工人员顾某身上，致顾某摔倒受伤。同日，顾某被送往盐城市大丰人民医院治疗，并于次日办理住院手续，2019年7月31日好转出院，出院医嘱继续休息6周，期间共计支出医疗费6238.18元。2019年7月23日，原告向白驹派出所申请警情备案，该所接处警工作登记表“处警经过及结果”栏载明：2019年7月23日10时10分许，杨卫鹏至公安机关报警称，工人顾某于7月21日16时许在盐城市大丰区马家康居工程施工过程中被泵机的软管撞倒受伤，当天至大丰人民医院检查，现人在住院治疗，予以警情备案。2019年8月13日，原告与顾某在白驹派出所的调解下达成调解协议书，该协议载明的主要事实为：2019年7月21日下午，双方当事人顾某、杨卫鹏（杨卫鹏是杨某的儿子），顾某在白驹马家村康居工程处，杨卫鹏父亲杨某开泵车倒料时不慎将顾某的腰眼碰伤，后顾某去大丰人民医院住院治疗，用去医疗费共计5109元。经调解，双方自愿达成协议如下：1.由杨卫鹏一次性赔偿顾某所有医疗费、误工费等损失共计10000元；2.此事作一次性调解结束，余无瓜葛；3.顾某不要求做伤情鉴定；4.顾某负责配合好杨卫鹏走有关保险材料等工作；5.杨卫鹏已支付4000元，余6000元在2019年8月23日前付清；6.签字生效。2019年8月20日，顾某向原告出具收条1份，载明收到原告杨卫鹏人民币共计11443元。2019年12月18日，顾某以李某,4、太平洋财保湖南分公司为被告向本院提起诉讼[案号为（2019）苏0982诉前调1668号]，该案处理中，本院委托对顾某伤情进行鉴定，形成《法医学鉴定书》1份，明确顾某误工期限以3个月为宜，护理期限以1个月为宜，人数1人，营养期限以1个月为宜。因双方未能就该案达成调解协议，本院于2020年4月1日立（2020）苏0982民初1264号案件，后顾某于2020年5月6日撤诉。2020年5月18日，杨卫鹏、大丰港公司以太平洋财保湖南分公司、浙商财保徐州支公司为被告向本院提起诉讼，审理中大丰港公司对原告为苏Ｊ×××**号重型混凝土输送泵车实际车主无异议，同意由原告接受该案保险理赔款，并在该案中自愿退出诉讼；证人李某,4出庭作证称事故发生时系其操作泵机致顾某受伤，证人顾某出庭作证称已收到原告赔偿款11443元。后杨卫鹏于2020年11月16日向本院申请撤诉。另查，2020年10月10日，中国光大银行股份有限公司苏州金阊支行向原告出具客户贷款结清通知书，确认原告已于2020年6月29日还清案涉JD2867号重型混凝土输送泵车贷款；杨某无混凝土输送泵车操作证。本院认为，原、被告间的保险合同关系，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。本案中，苏Ｊ×××**重型混凝土输送泵车商业三者险的被保险人为大丰港公司，但实际车辆所有人为原告杨卫鹏，鉴于大丰港公司对原告杨卫鹏接受案涉保险理赔款无异议，且被告太平洋财保湖南分公司作为该商业三者险的保险人亦未提异议，故杨卫鹏作为本案原告主张损失，主体适格。纵观案涉接处警工作登记表、调解协议书及证人顾某出庭所作陈述，案涉事故的发生系泵机操作员操作不当引起，操作不当系事故发生的直接原因，而事发时顾某系在施工场地上从事泵机软管的帮扶工作，处于正常做工状态，该帮扶行为本身未见过错，故本院认定泵机操作员负有事故发生的全部责任，伤者顾某无责任。本案争议焦点有四，一是事故发生时，泵机操作员系杨某还是李某,4；二是浙商财保徐州支公司是否需要在交强险责任限额内承担赔偿责任；三是被告是否应在商业三者险责任限额内免责；四是原告赔偿顾某11443元是否存在超额赔偿问题。关于第一个争议焦点，案涉调解协议书明确载明“杨某开泵车倒料时不慎将顾某的腰眼碰伤”，该调解协议书系在公安机关调处下形成，且有原告和顾某的签名、捺印，原告称泵机的操控员为李某,4，仅有两名证人证言，不足以推翻其本人签字确认的调解协议书中记载的内容。故本院认定事故发生时，泵机的操作员为杨某，而其不具备混凝土输送泵车操作证。关于第二个争议焦点，案涉事故系发生在苏Ｊ×××**重型混凝土输送泵车停止状态下的施工作业过程中，且公安部门未认定该事故为交通事故，不应按照交通事故处理，故浙商财保徐州支公司无需在交强险责任限额内承担赔偿责任。关于第三个争议焦点，虽杨某不具备混凝土输送泵车操作证，但从讼争免责条款的内容来看，该条款仅有“操作证、许可证书或其他必备证书”的笼统概括表述，并未明确说明相应证书为“建设机械施工作业操作证”。鉴于保险合同对于有效操作证、许可证或其他必备证书的范围约定不明确，且双方对于约定的免责事由存在争议，此时应作对保险合同格式条款提供方即被告不利的解释。故被告太平洋财保湖南分公司以杨某在发生事故时没有建设机械施工作业操作证为由免除商业三者险责任，缺乏事实与法律依据，本院不予采纳。关于第四个争议焦点，原告赔偿顾某11443元是否存在超额赔偿问题。案涉事故造成顾某受伤住院治疗9天，支出医疗费6238.18元，被告主张扣减10%非医保用药无响应依据。根据《法医学鉴定书》给出的鉴定意见，顾某误工期限3个月、护理期限1个月、营养期限1个月，被告认可护理费为2400元，则扣减医疗费和护理费后，原告实际赔偿顾某误工费、交通费合计2804.82元，结合顾某伤前从事的工种收入一般行情、误工期限等，原告赔偿顾某误工费、交通费合计2804.82元并不存在超额赔偿问题。综上，原告已赔偿给顾某的11443元应由被告在承保的商业三者险责任限额内予以全额赔偿。故对原告的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司于本判决生效之日起30日内赔偿原告杨卫鹏人民币11443元。如未按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费86元，减半收取43元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司湖南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 员  许 雁二〇二一年二月八日法官助理  张 猛书 记 员  杨美华附录法律条文1.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。2.《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭，有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。