湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初234号 原告:裕隆汽车金融（中国）有限公司，住所地：浙江省杭州市萧山区萧山经济技术开发区东方世纪中心**。统一社会信用代码：91330100MA27WXH69P。 法定代表人：许国兴，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：李梦洁，女，1998年10月7日生，汉族，湖南省冷水江市人，住湖南省长沙县。 被告钟定满，男，1963年12月30日出生，汉族，郴州市北湖区人，住湖南省郴州市北湖区。 被告段良伟，男，1983年1月21日出生，汉族，郴州市苏仙区人，住湖南省郴州市苏仙区。 原告裕隆汽车金融（中国）有限公司（以下简称：“裕隆汽车公司”）与被告钟定满、段良伟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告裕隆汽车公司委托诉讼代理人李梦洁、被告段良伟到庭参加诉讼。被告钟定满经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告裕隆汽车公司请求本院判令：1.被告钟定满返还借款本金69208.23元及该款自2020年2月7日至实际履行之日止按年利率18.195%计算的逾期利息，截止2020年8月19日逾期利息为6269.22元，本息合计75504.45元；2.原告对被告钟定满抵押的湘Ｌ6××××上汽通用别克牌小型轿车申请拍卖、变卖后所得借款享有优先受偿权；3.被告段良伟对上述债务承担连带偿还责任；4.本案诉讼费由被告承担。 被告段良伟的主要答辩意见:1、原告与钟定满签订的《汽车贷款合同》是格式合同，对被告不利的内容没有宣读、提示和强调，被告认为格式合同中对被告不利的没有约束力；2、合同约定的贷款期限是2022年3月6日到期，现贷款合同未到期，原告无权行使抵押权；3、原告主张的按照年利率18.195%计算利息已超过法律保护上限；4、《汽车贷款合同》第十条约定“任何一方向贷款人主要办公场所所在地有管辖权的人民法院起诉。”北湖区人民法院无管辖权。 被告钟定满未作答辩。 查明的事实 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认如下法律事实： 一、2019年2月25日，因被告钟定满需要购买长沙贵皇汽车贸易有限公司（销售方）销售的别克ＧＬ8（2014款经典版）车辆，向原告申请汽车贷款，同日原、被告双方签订一份《汽车贷款合同》，合同主要约定：1.被告钟定满贷款金额为91364元，贷款期限36个月，贷款利率为年利率12.13%，每期还款3040.41元；2.借款人授权贷款人将贷款直接发放至汽车销售方的收款账户，即视为贷款人已完成拨付义务；3.借款人未按本合同约定按时支付任何应付款项，则贷款人应就未付款项支付逾期利息，逾期利息为按本合同确定利率的150%计收，并在逾期期间，以复利方式按日计算；4.借款人未能按时履行本合同规定的任何义务或者未能依合同约定支付任何到期的款项，视为本合同约定的“违约事件”，如发生违约事件，贷款人可自行宣布部分或全部的贷款本息和其他费用立即到期，而且借款人应在限定期限内偿还贷款本息、逾期利息、罚息和其他费用；5.保证人同意为本合同项下借款人的全部债务提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起，至本合同项下贷款履行期限届满之日两年止，保证范围包括贷款本息、逾期利息、罚息、违约金、损害赔偿金和贷款人为保管担保财产和实现债权所发生的全部费用；6、合同各方确认，其在本合同主要条款提供的诉讼期间送达地址：湖南省郴州市北湖区，是正确、有效的，一旦本合同项下事项发生诉讼，确认该诉讼期间送达地址适用于各个诉讼阶段；包括一审、二审、再审、执行，受诉法院邮寄到该地址视即视为送达。贷款人裕隆汽车金融（中国）有限公司，借款人钟定满，保证人段良伟均在合同中签字捺印。 二、2019年2月25日，原、被告签订一份《汽车抵押合同》，主要约定：1.抵押人（钟定满）同意以贷款车辆作为抵押物为主合同项下债务提供担保，当抵押人不履行债务、出现违约事件时，抵押权人（裕隆汽车公司）有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；2.抵押担保期间自本合同签署之日起至所担保债权诉讼时效届满时止；3.抵押担保的范围包括主合同借款本息、逾期利息、罚息和贷款人为保管担保财产和实现债权所发生的全部费用。抵押权人裕隆汽车金融（中国）有限公司，抵押人钟定满均在合同中签字捺印。同日，双方办理了抵押登记手续。 三、2019年2月25日，原告与被告钟定满又签订了《补充协议》，补充约定：如果发生与贷款合同及其附件、抵押合同的效力、解释、履行或执行有关的争议，双方首先应争取友好协商的方式解决，协商不成的，任何一方可向借款人所在地有管辖权的人民法院起诉。 三、上述合同签订后，原告按约定将91364元汇入合同指定的账户。被告钟定满于2020年2月6日开始逾期未按约偿还贷款，截止2020年8月19日，被告钟定满尚欠本金69208.23元，利息6296.22元，共计75504.45元。 另查明，2015年12月25日中国银监会浙江监管局同意裕隆汽车金额（中国）有限公司开业，批准其经营向金融机构借款、提供购车贷款业务、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金等业务。 判决的理由与结果 本院认为，本案系借款合同纠纷，现就本案争议焦点评议如下： 一、借款本金及利息的问题。原告根据中国银监会的文件取得提供购车贷款业务的资格，同时原、被告签订的《汽车贷款合同》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方应按合同约定履行义务。合同明确约定被告若违约，原告有权宣布部分或全部贷款到期，被告从2020年2月6日开始逾期未按约偿还贷款，已经构成违约，原告要求被告立即清偿全部贷款，符合双方合同约定。合同约定借款期限内的利息为年利率12.13%，逾期利息在原利率的基础上加收150%，原告主张按照年逾期利率18.195%计算利息，不违反法律规定。本案是金融机构借款并非民间借贷，利息和逾期利息的计算依据双方签订的借款合同，不受一年期贷款市场四倍的限制。故对被告认为原告主张的年利率18.195%计算利息已超过法律保护上限的答辩意见不予采信。原告要求被告偿还借款本金69208.23元，利息6296.22元的诉讼请求，符合当事人约定及法律规定，本院予以支持。 二、抵押权的问题。原、被告签订的《汽车抵押合同》中约定，被告钟定满购买的车牌号为湘Ｌ6××××汽车，为其债务提供抵押担保,并办理了抵押登记手续，该抵押行为合法有效，原告要求对被告的抵押物在其价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 三、被告段良伟的责任问题。段良伟认为《汽车贷款合同》是格式合同，签订合同时原告未宣读、提示和强调对被告不利的内容，故，该格式合同中对被告不利的内容对被告没有约束力。本院认为，被告段良伟并无证据证明签订合同时原告未宣读、提示和强调对被告不利的内容，且在《汽车贷款合同》中保证人处签字并捺印，是其真实意思表示，因此被告段良伟对钟定满的债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告钟定满偿还原告裕隆汽车金融（中国）有限公司借款本金69208.23元，利息6296.22元（利息暂计算至2020年8月19日，之后产生的逾期利息等费用按照年利率18.195%计算至被告完全清偿债务之日止），共计75504.45元。此款限被告于本判决生效后十日内付清； 二、原告裕隆汽车金融（中国）有限公司对被告钟定满所有的别克通用牌小型轿车（车牌号：湘Ｌ6××××，车架号：×××5892）在其价值范围内享有优先受偿权; 三、被告段良伟对上述债务承担连带偿还责任。 如被告钟定满、段良伟未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取844元，由被告钟定满、段良伟共同负担。 如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  罗琛 二〇二一年二月七日 法官助理欧阳芳 书记员袁帆 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十三条法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。