湖北省黄石市黄石港区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0202民初1973号原告：中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司，住所地湖北省黄石市湖滨大道117号，统一社会信用代码914202008784251466。负责人：黄志香，总经理。委托诉讼代理人：卢倩，湖北人本律师事务所律师。被告：周理红，女，1980年6月11日出生，汉族，住湖北省阳新县，原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司与被告周理红保证保险合同、保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司的委托诉讼代理人卢倩、被告周理红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付代偿贷款本息43943.33元；2.判令被告向原告支付未付保险费2107.89元（2019年1月至2019年3月拖欠的3期保险费702.63元/月×3个月）；3.判令被告向原告支付违约金（违约金以未偿还贷款本息和欠付保险费之和46051.22元为基数，按每日万分之六的标准，自2019年3月30日起计算至全部债务清偿之日止）；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年6月28日，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，原告向被告出具保险单，约定被保险人为中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行，贷款金额为50000元，保险金额55486.23元，赔偿等待期为80日，每月保险费702.63元，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。同时特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一的标准向保险人支付违约金。2018年7月9日，原、被告与被保险人中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行签订《个人担保借款合同》，约定借款本金50000元，借款期限36个月，借款利率为浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，实际执行利率为6.8875%，逾期利率为10.33125%；还款周期为按月还款，还款方式为等额本息还款，还款日为每月借款发放对应日；原告对被告的借款在保险金额内进行担保。同日，中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行按照借款合同约定向被告发放借款50000元。2019年3月30日，由于被告未按借款合同的约定履行还款义务，逾期已经达到保险合同约定的80天赔偿等待期，中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行向原告申请理赔，原告按照约定向中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行支付了保险金43943.33元，代被告偿还了债务，同时中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行同意将其对被告追偿的全部权益转让给原告。根据《个人担保借款合同》以及保险合同的约定，原告代被告偿还债务后，有权行使中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行对被告的全部权利，并有权要求被告按照约定支付保险费至全部贷款本息清偿之日止。由于被告至今未向原告偿还代偿本金、利息以及支付保险费，使原告的合法权益受到严重影响。故原告诉至法院，请求判如所请。被告周理红辩称，其对原告主张的欠付贷款本息数额无异议，但对原告主张的保险费情况并不知情。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织被告进行了质证。被告对原告提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月28日，原告出具了被保险人为中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行、投保人为被告的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，该保险单载明：贷款金额50000元，保险费25294.68元，保险金额55486.23元，赔偿等待期80天，费率每月1.2663%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费702.63元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年7月9日，原、被告与中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行签订一份《个人担保借款合同》，该合同约定：借款金额为50000元，借款期限为36个月，借款利率按浮动利率执行，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%；还款方式为等额本息，还款日为每季末月或每期末月的借款发放日对应日。同日，农行东方支行向被告发放贷款50000元，借款执行利率为6.8875%，逾期利率为10.33125%。2018年7月9日至2018年12月9日期间，被告每月按约偿还贷款本息1541.28元并支付保险费702.63元。从2019年1月10日起，被告未按期足额还款。截止至2019年1月10日，被告已偿还贷款本息共计8359.88元（其中本金6746.45元、利息1613.06元、罚息0.37元）。此后，被保险人中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行向原告申请理赔。2019年3月30日，原告向中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行支付理赔款43943.33元（其中本金43253.55元、利息638.62元、罚息46.25元、复利4.91元）。尔后，中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认案涉保证保险单项下的代偿款43943.33元已于2019年3月30日收到，同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。另查明，被告自贷款发放之日2018年7月9日起至原告理赔之日2019年3月30日止应支付保费共计5621.04元（702.63元×8），其已支付保险费3513.15元（702.63元×5），尚欠原告保险费2107.89元（702.63元×3）。本院认为，原告与被告签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》以及原、被告与中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行签订的《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。在保险期间，被告未依照约定按期足额偿还借款本息并支付保险费，其违约行为构成保险事故。原告作为保险人按照合同约定承担保险责任，向被保险人中国农业银行股份有限公司黄石胜阳港支行支付保险赔偿金43943.33元后，则其有权依据法律规定在赔偿金额范围内代位行使被保险人对被告请求赔偿的权利，并依约向被告收取尚未支付的保险费。故本院对于原告要求被告支付理赔款43943.33元及拖欠的保险费2107.89元的诉讼请求予以支持。关于原告要求被告支付违约金的诉讼请求，虽原、被告双方在保险合同中约定“投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，但原告在起诉时自愿调整为以46051.22元为基数，按每日万分之六计付违约金，该违约金标准未超出双方约定，符合法律规定。因此，本院对于原告要求被告支付以46051.22元为基数、按每日万分之六的标准、从2019年3月30日起计算至实际付款之日止的违约金的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，判决如下：被告周理红于本判决生效后十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司黄石市分公司支付赔偿款43943.33元、保险费2107.89元，并以46051.22元为基数、按每日万分之六的标准、从2019年3月30日起至实际付清之日止计付违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费898元，由被告周理红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省黄石市中级人民法院。审 判 长  易 扬人民陪审员  刘少琼人民陪审员  吴能斌二〇二一年二月二十六日法官助理代雯莉书记员陈**元