重庆市璧山区人民法院民 事 裁 定 书(2021)渝0120民特42号申请人：重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行，住所地重庆市璧山区璧城街道璧铜路**，统一社会信用代码91500227203904800E。负责人：张厚跃，行长。委托诉讼代理人：陈刚，男，该支行员工。委托诉讼代理人：晏常伟，男，该支行员工。被申请人：杨波，男，1975年10月9日出生，汉族，住重庆市璧山区。被申请人：郭逢英，女，1978年9月14日出生，汉族，住重庆市璧山区。申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行(以下简称“农商行璧山支行”)与被申请人杨波、郭逢英申请实现担保物权一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用特别程序审查。现已审查终结。申请人农商行璧山支行称，请求：1.裁定对被申请人位于璧山区的房屋进行拍卖、变卖等方式依法变价，申请人对变价后所得价款优先受偿，实现担保物权的总金额截至2020年1月4日暂计算为649841.52元，以及自2020年1月4日之后的罚息及复利按合同约定和中国人民银行规定计付；2.申请费用以及申请人为实现债权而产生的其他合理费用由被申请人承担。事实和理由：2018年10月9日，借款人杨波向申请人申请贷款630000元，用被申请人的房屋作抵押担保，用于经营皮鞋厂流动资金。2018年10月9日，被申请人杨波与申请人签订《最高额合同》、《最高额抵押合同》、《个人最高额循环贷款合同》。上述合同约定：1.申请人为被申请人提供贷款630000元。2.贷款额度有效期限为五年(2018年10月9日至2023年10月8日)。3.对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。对未按约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，对未按约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随合同约定贷款利率的调整而调整。4.被申请人以其位于璧山区的房屋提供抵押，最高额抵押担保的最高债权额为玖拾万壹仟元，包括主债权本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和申请人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2018年10月9日，申请人与被申请人就前述抵押物依法办理了抵押登记。上述合同签订后，2018年10月12日，被申请人杨波支用贷款630000元，用于生产经营流动资金，期限12个月，定于2019年10月11日到期，合同约定贷款利率为6.7425%，贷款本息的偿还方式为按季结息，到期还款。申请人依约于2018年10月12日向被申请人杨波发放该笔贷款。贷款到期后，被申请人杨波未能按时还本付息，仅于2019年11月12日归还本息6799.44元，之后未再还款。为此，原告诉至本院。被申请人杨波、郭逢英未提出异议。本院查明：2018年10月9日，申请人农商行璧山支行作为贷款人(甲方)，被申请人杨波作为借款人（乙方），杨波、郭逢英、郭城、李俐作为担保人和保证人（丙方），签订了《个人最高额循环贷款合同》，该合同载明主要内容：第三十条额度和担保（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为：最高额抵押担保、最高额保证担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）玖拾万壹仟元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）陆拾叁万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2018年10月9日起至2023年10月8日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效。第三十三条贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。同日，申请人农商行璧山支行作为抵押权人(甲方)，杨波、郭逢英、郭城、李俐作为抵押人（乙方），签订了《最高额抵押合同》，载明主要内容：第一条被担保的最高债权额：（一）乙方同意以本合同中《抵押物清单》所列抵押物为甲方与债务人在2018年10月9日到2023年10月8日担保的最高债权额人民币玖拾万壹仟元（大写），包括主债权本金、利息（包括罚息及复利）、违约金、赔偿金及甲方为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。第二条抵押物：乙方同意以其拥有的财产：房地产（详见房地产抵押物清单）作为抵押物。抵押物清单为本合同的组成部分。第三条抵押担保的范围：乙方担保范围包括主合同项下债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、仲裁费、财产保全费、执行费等甲方为实现债权而支出的一切合理费用。该抵押物清单载明：被申请人杨波、郭逢英提供的抵押物为其所有的位于璧山区房屋。双方并于2018年10月11日在重庆市璧山区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记。2018年10月9日，申请人农商行璧山支行与被申请人杨波又签订了《最高额合同》。2018年10月12日，申请人农商行璧山支行向被申请人杨波发放借款630000元，借款到期时间为2019年10月11日，年利率为6.7425%。2019年10月11日，申请人农商行璧山支行向被申请人杨波、郭逢英送达了《贷款到期提示书》，告知被申请人贷款630000元及利息于2019年10月11日到期，要求被申请人履行债务。2020年1月4日，被申请人杨波支付申请人农商行璧山支行利息50000元，尚欠申请人借款本金623200.56元、利息23183.61元、复利3457.34元。本院经审查认为，申请人农商行璧山支行与被申请人杨波签订的《个人最高额循环贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，属于依法成立的有效合同，对双方当事人具有约束力。申请人已按约履行了出借义务，但被申请人杨波未按约定及时、足额地向申请人偿还借款本息。被申请人杨波、郭逢英自愿将登记在其名下的位于重庆市璧山区的房屋抵押给申请人，并依法办理抵押登记。且被申请人对上述贷款合同的成立、效力及担保物权的设立未提出异议。因此，申请人就被申请人杨波、郭逢英名下的位于重庆市璧山区的房屋实现担保物权的申请符合法律规定，本院予以准许拍卖、变卖该担保房屋。综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，以及《最高人民法院关于适用的解释》第三百七十二条第一项规定裁定如下：准许拍卖、变卖被申请人杨波、郭逢英名下的位于重庆市璧山区的房屋，申请人重庆农村商业银行股份有限公司璧山支行对变价后所得价款在借款本金623200.56元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：截止2020年1月4日的利息23183.61元、复利3457.34元；以623200.56元为基数，自2020年1月5日起至借款还清之日止，按年利率10.11375%计算罚息；以23183.61元为基数，自2020年1月5日起至付清之日止，按年利率10.11375%计算复利）范围内优先受偿。申请费100元，由被申请人杨波、郭逢英负担(限被申请人杨波、郭逢英于本裁定生效后五日内向本院立案庭交纳)。申请人如不服本裁定，应当在收到本裁定书之日起十五日内，向本院提出异议。审 判 员 温全昌二〇二一年二月八日法官助理 丁朋周书 记 员 刘婧怡