浙江省嵊州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0683民初6090号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行，住所地：嵊州市剡湖街道官河路**。 负责人：孙国彪，行长。 委托诉讼代理人：应胜南、王凯鸣，浙江计然律师事务所律师。 被告：邢纪霞，女，1989年3月25日出生，汉族，住嵊州市。 被告：马思亮，男，1985年9月5日出生，汉族，住嵊州市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行（以下简称邮政储蓄银行）与被告邢纪霞、马思亮金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行的委托诉讼代理人王凯鸣、被告马思亮到庭参加诉讼，被告邢纪霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令两被告立即归还借款人民币996010.33元，并支付利息、罚息、复利（截止2020年8月21日止的利息、罚息、复利为10915.19元，2020年8月22日起的利息、罚息、复利按个人购房／购车借款及担保合同之约定按实计算）；2、判令两被告立即赔偿原告律师代理费46000元；3、判令拍卖、变卖两被告所有的嵊州市××路××号××单元××室房屋所有权和国有土地使用权，以所得价款优先清偿上述借款本息、罚息、复利、律师代理费及诉讼费用；4、本案诉讼费由两被告负担。事实与理由：两被告因邢纪霞购买嵊州市××路××号××单元××室房屋需要，于2017年4月向原告申请借款。2017年5月3日，两被告与原告签订个人购房／购车借款及担保合同一份，约定两被告向原告借款105万元，借款期限360个月，自2017年5月3日至2047年5月3日止，采取按月等额本息还款法，每期还款日为实际放款日次月起的对应日。如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，处分抵押物，实现抵押权。两被告以购买的嵊州市××路××号××单元××室房屋对借款提供抵押担保。双方依法向抵押登记部门办理了抵押登记，原告领取了载明抵押权的不动产登记证明。2017年5月5日，原告向两被告发放了105万元借款。两被告取得借款后，自2020年4月起即不再按时归还借款本息，同年6月起停止还款，至今已拖欠到期本金4829.28元，拖欠到期利息10915.19元。原告认为，合同依法成立即具有法律约束力，当事人各方均须全面履行合同约定的义务。两被告连续超过3个月未归还借款本息，原告有权要求两被告立即归还全部借款本息，并支付违约金和罚息，并有权要求依法处分两被告的抵押物以所得价款优先受偿。原告为维护合法权益，故而起诉。 被告邢纪霞未到庭参加诉讼，未提交证据材料。 被告马思亮承认原告在本案中所主张的事实，但认为贷款105万元，已经还了三年，每月房贷5200左右，每个月利息超过本金，三年已经还了18万多了，本金还有99万元，被告不知道怎么计算的；因为疫情影响有几个月没有按时还款，但是前面都是正常还的，还了三年。对于逾期了半年不找理由，但被告想把以前的都还掉，以后每个月都准时还，农村人在城里买房子也是不容易的；银行收取利息是正常的，律师费、诉讼费被告也承担一点，被告现在每个月兼职三份工作，还有家里人要养。希望原告能够考虑被告的实际情况。 本院认为，被告马思亮承认原告在本案中主张的事实，故对原告主张的事实予以确认。同时本院查明：原、被告签订的《个人购房／购车借款合同及担保合同》第十一条罚息（一）约定借款人未按合同约定日期（包括被提前宣布到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；…第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：…3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金等其他费用；…5.处分抵押物，实现抵押权；…第十八条担保范围，抵押担保范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。…第二十二条抵押物的处分（一）发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按第十七条第（十一）款约定的而其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务；1.借款人连续三个月或累计六个月未足额还款；2.贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。2017年5月5日，双方就上述抵押物嵊州市××路××号××单元××室办理不动产抵押登记证明，被担保债权数额105万元；债务履行期限：2017年5月3日至2047年5月3日。 本院认为，原告依据与二被告签订的《个人购房／购车借款合同及担保合同》主张案涉贷款提前到期，并要求二被告按照合同约定偿还贷款本金及利息（包括罚息、复利）、并支付实现债权的费用，于法有据；被告马思亮在审理中曾提出迟延还款是因疫情影响，其愿意在偿还积欠本息的基础上继续履行合同，后被告综合自身还款能力及家庭生活考虑，向本院提出愿意自行寻找房屋买家以履行对原告的债务，希望法院及原告在债务履行期限给予一定的宽限；本院综合考虑二被告的现状及疫情以来社会方方面面遭受的影响，认为被告上述意见符合实际情况且具有一定的合理性，故给予被告一个月的履行期限；若二被告在此期间内亦无法履行判决确定的债务，则按照合同的约定，原告有权就享有的债权以二被告的抵押物嵊州市××路××号××单元××室房屋折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告邢纪霞经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，本院对其依法缺席判决。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、邢纪霞、马思亮返还中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行借款本金996010.33元及支付计算至2020年8月21日止的利息、罚息、复利共10915.19元，并继续支付自2020年8月22日起至还清日止按照《个人购房/购车借款合同及担保合同》约定计算的利息、罚息、复利。款限于本判决生效后三十日内付清。 二、邢纪霞、马思亮支付中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行律师代理费46000元。款限于本判决生效后三十日内付清。 若被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、中国邮政储蓄银行股份有限公司嵊州市支行有权对邢纪霞、马思亮所有的嵊州市××路××号××单元××室房屋【不动产权证书号：浙（2017）嵊州市不动产权第0010384号；不动产登记证明：浙（2017）嵊州市不动产证明第0××7号】经折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权。 案件受理费14276元，减半收取计7138元，财产保全费5000元，合计12138元，由二被告负担。款限二被告于本判决生效后三十日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员 钱 玲 二〇二一年二月四日 书记员 叶钢洋 法条附录： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权限度内就该担保财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。