四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12669号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：夏菁菁，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨硕，四川和骏律师事务所律师。 被告：唐永凤，女，1972年1月22日出生，汉族，住四川省成都市温江区。 被告：罗增荣，男，1966年1月20日出生，汉族，住四川省芦山县。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行）与被告唐永凤、罗增荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人夏菁菁到庭参加诉讼。被告唐永凤、罗增荣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令唐永凤、罗增荣偿还借款本金550000元，并支付利息、罚息及复利至本息清偿完毕；2.判令唐永凤、罗增荣支付实现债权的费用，其中律师费28828元；3.若唐永凤、罗增荣未及时清偿上述债务，中信银行对抵押房屋处置价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年12月31日，唐永凤、罗增荣与中信银行签订《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行向唐永凤、罗增荣提供借款550000元，借款期限为2019年2月1日起至2029年2月1日止，唐永凤、罗增荣应按时、足额于每月还款日之前偿还当期借款本息。2019年2月1日，中信银行依据合同约定履行合同义务，向唐永凤、罗增荣发放了全部借款。唐永凤、罗增荣自2020年2月1日开始逾期还款，违反了合同约定，中信银行于2020年5月8日向唐永凤、罗增荣发送《贷款提前回收告知函》，要求唐永凤、罗增荣偿还全部借款逾期本息。迄今，唐永凤、罗增荣仍未履行还款义务。 唐永凤、罗增荣未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年12月29日，中信银行与唐永凤、罗增荣签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行向唐永凤、罗增荣提供总额为55万元的综合授信额度，授信期限为2019年1月21日至2030年1月21日，担保范围包括为实现债权所发生的一切费用。唐永凤、罗增荣自愿以位于成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。 2018年12月31日，中信银行与唐永凤、罗增荣签订《中信银行个人借款合同》，主要约定： 一、贷款人：中信银行； 二、借款人：唐永凤、罗增荣； 三、担保方式：最高额抵押无阶段式保证； 四、贷款金额：55万元； 五、借款用途：个人经营； 六、贷款期限：10年，2019年2月1日起至2029年2月1日止； 七、贷款利率：以贷款实际提款日的定价基础利率上浮33%； 八、还款方式：每月1日支付当月贷款利息，但首次还款日为放款日的次月1日，每年3月1日支付当年应还本金，首次还本日起为2020年3月1日，借款到期时利随本清； 九、还款日：每月1日； 十、合同主要条款约定：（1）逾期贷款罚息为合同利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息）按罚息利率计收复利；（2）发生下列情况之一，即视为已发生违约事件“1.唐永凤、罗增荣不履行或不完全履行本合同约定的义务的；……4.唐永凤、罗增荣未按照本合同及相关申请材料、借款等文件约定的用途使用贷款，不接受或逃避中信银行对其使用贷款资金情况的监督……”；一旦发生本条约的任一违约事件时，中信银行有权分别或同时采取如下措施“1.要求唐永凤、罗增荣限期或立即纠正违约行为；2.按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；4.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；5.依法律法规规定及本合同约定实现抵押权……”；若唐永凤、罗增荣违反本合同约定逾期归还贷款，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；（3）中信银行为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由唐永凤、罗增荣承担。 2019年2月1日，中信银行向唐永凤、罗增荣银行账户发放贷款55万元。 2020年2月1日，唐永凤、罗增荣开始逾期还款。 2020年5月8日，中信银行向唐永凤、罗增荣邮寄送达《贷款提前收回告知函》。 截至2021年1月29日，唐永凤、罗增荣尚欠借款本金495000元，利息2547.55元。 另查明，中信银行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，律师代理费为28828元。 本院认为，唐永凤、罗增荣与中信银行签订的《中信银行个人借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系双方当事人在平等、自愿基础上所形成的真实意思表示，合同的内容清楚、条款明确，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。合同签订后，中信银行依照约定向唐永凤、罗增荣发放了借款，唐永凤、罗增荣未按期归还借款本金及利息，已构成违约。现中信银行要求唐永凤、罗增荣偿还全部款项，本院予以支持。中信银行要求唐永凤、罗增荣归还借款本金495000元，利息2547.55元，本院予以支持。 关于罚息、复利。合同约定借期内利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮33%，贷款逾期的，罚息利率、复利利率均为合同利率的150%，故罚息利率、复利利率均为中国人民银行同期人民币贷款基准利率的199.5%。罚息、复利之和未明显高于因唐永凤、罗增荣的违约行为给中信银行造成的实际损失，故本院予以支持。 关于实现债权的费用。《中信银行个人借款合同》有相关约定，故对中信银行要求唐永凤、罗增荣支付律师代理费28828元的诉请，本院予以支持。 关于优先受偿权。不动产的抵押权自登记时设立。因唐永凤、罗增荣与中信银行就位于成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号的房屋已经办理抵押登记，故中信银行享有抵押权。现中信银行要求对上述房屋拍卖、变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告唐永凤、罗增荣于本判决生效之日起十五日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还欠款本金495000元，利息2547.55元； 二、被告唐永凤、罗增荣于本判决生效之日起十五日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还罚息、复利，计算方法为：罚息以欠付本金为基数，从2021年1月30日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行同期人民币贷款基准利率的199.5%为标准进行计算；复利以未付罚息及利息为基数，从2021年1月30日始计算至本判决确定的本金给付之日止，以中国人民银行同期人民币贷款基准利率的199.5%为标准进行计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述罚息、复利计算至本金付清之日止； 三、被告唐永凤、罗增荣于本判决生效之日起十五日内向原告中信银行股份有限公司成都分行支付实现债权的费用28828元； 四、原告中信银行股份有限公司成都分行对位于成都市温江区××路××号××栋××单元××层××号的房屋折价、变卖、拍卖所得价款在上述债权金额范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9854元，减半收取计4927元，保全费3547元，公告费600元，由被告唐永凤、罗增荣负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  解文阳 二〇二一年二月十八日 书记员  何梦婷