河南省汤阴县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0523民初226号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行，住所地汤阴县人民路与中华路交叉口西北角上亿广场**楼。负责人：杨阳，该行行长。委托诉讼代理人：王洪涛，男，系该行职工。被告：原保国，男，住河南省汤阴县。被告：原昆，男，住河南省汤阴县。被告：郜玉凤，女，住河南省汤阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行（以下简称邮政银行汤阴支行）与被告原保国、原昆、郜玉凤金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行汤阴支行的委托诉讼代理人王洪涛到庭参加诉讼，被告原保国、原昆、郜玉凤经依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行向本院提出诉讼请求（庭审中明确）：1、判令被告原保国、原昆共同偿还原告借款本金100220.17元、计算至2020年12月26日的利息1472.4元，及从2020年12月27日起按约定的逾期年利率12.7725%计算至履行完毕之日止的利息；2、判令原告对被告原保国、郜玉凤抵押的共有房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿；3、判令三被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年6月28日，被告原保国向原告提出贷款申请。2014年7月8日，原告与被告原保国签订《个人额度借款合同》，被告原昆作为共同借款人在合同上签字、按印。合同约定：贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币22万元。借款额度存续期限为156个月，自2014年7月8日至2027年7月8日。额度存续期内的一定期限，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日。选择本协议第二条第一种借款用途，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。2014年7月8日原告与被告原保国、郜玉凤签订《个人最高额担保合同》，二被告以其夫妻共有房产为被告原保国签订《个人额度借款合同》项下债务进行抵押担保，并于2014年7月15日办理了抵押登记。同年6月28日，被告郜玉凤以配偶身份就同意被告原保国借款及抵押担保作出“借款人配偶声明”。原告依约于2014年7月15日向被告原保国发放贷款22万元，约定的年利率为8.515%，逾期年利率为12.7725%，约定的还款方式为等额本息还款法。现该借款已产生逾期，经多次追要，被告拒不偿还。根据相关法律规定和约定，提起诉讼。被告原保国未到庭应诉也未提交书面答辩意见。被告原昆未到庭应诉也未提交书面答辩意见。被告郜玉凤未到庭应诉也未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了中国邮政储蓄银行个人消费贷款业务申请表，借款人配偶声明、个人额度借款合同（合同编号：41006859114076687116）、个人最高额担保合同（合同编号：41006859314072499208）、最高额抵押权证（权证号：汤阴房他证2014字第**）、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、个人贷款借据（借据编号：4100685911407668711601）和个人贷款发放单、个人贷款受托支付转账凭证、房屋装修协议复印件、原保国存折复印件、三被告的身份证和户口本的复印件、个人贷款还款流水清单、试算截屏以及庭审笔录等，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月28日被告原保国、原昆向原告邮政银行汤阴支行申请个人消费贷款。2014年7月8日，原告邮政银行汤阴支行（贷款人）与被告原保国、原昆（借款人）签订《个人额度借款合同》，合同约定：第一条合同项下借款额度金额为人民币22万元；第三条借款额度存续期限为156个月，自2014年7月8日至2027年7月8日。额度存续期第1个月至第36个月为额度支用期，借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续到期日。第六条（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%；贷款发放后遇基准利率调整，按约定的利率浮动比例重新确定贷款利率，贷款利率自贷款发放期每满一个周期与借款实际发放日相对应的日期为利率调整日。（二）借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按合同约定的贷款利率计收复利；借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利，如贷款利率按合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十二条借款人违约第（一）借款人发生下列任一情况均构成违约，第1项借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项。第十三条借款人违约救济，如发生本合同第十二条约定的违约情形，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。贷款人邮政银行汤阴支行、借款人原保国、原昆均在《个人额度借款合同》上签名或盖章。2014年7月8日，原告邮政银行汤阴支行与被告原保国、郜玉凤签订《个人最高额担保合同》，合同约定：被告原保国、郜玉凤以其共有的位于汤阴县××××号的房产（权证号：汤阴房权证城：汤阴房权证城关镇字第**借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保；担保人承担担保责任的主债权本金金额不超过人民币22万元；担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用；抵押人担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。原告邮政银行汤阴支行、被告原保国在《个人最高额担保合同》上签名或盖章，被告郜玉凤在该合同上签名按印并声明：本人作为抵押物共有人，同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。2014年7月15日被告原保国向原告申请支用借款，同日原告向其发放贷款22万元，贷款期限为2014年7月15日至2024年7月15日，120个月，分期贷款指定还款日为15日，贷款年利率为8.515%，逾期年利率为12.7725%，还款方式为等额本息。自2020年5月起被告原保国、原昆陆续发生不按期按时偿还贷款，截至2021年1月6日被告原保国、原昆拖欠原告借款本金100220.17元、利息1472.4元未归还，为此，双方形成纠纷。另查明，2014年7月8日汤阴县房地产产权产籍监理所就抵押房产为原告邮政银行汤阴支行颁发了他项权证[权证号为：汤阴房他证2014字第201406**]。本院认为，合法的借贷关系受法律的保护。原、被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》是当事人真实意思表示，合法有效。原告按合同约定向被告原保国、原昆发放了借款。被告原保国、原昆没有按照约定期限按月偿还借款本息，系违约行为，按照借款合同约定，原告邮政银行汤阴支行有权提前收回已发放借款，要求被告承担违约责任，并在抵押物范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。综上所述，原告邮政银行汤阴支行要求被告原保国、原昆共同归还借款本金、利息，承担违约责任，并要求在抵押物范围内折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。被告原保国、原昆、郜玉凤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视对自己抗辩权的放弃，依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第十九条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告原保国、原昆于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行借款本金100220.17元、截至2021年1月6日的利息1472.4元，共计101692.57元，之后的利息（含罚息、复利）按照双方签订的合同约定计算至实际受偿之日止；二、如被告原保国、原昆未按照本判决第一项履行给付义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汤阴县支行享有对被告原保国、郜玉凤的抵押房屋[他项权证号：汤阴房他证2：汤阴房他证2014字第**卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2334元，减半收取计1167元，由被告原保国、原昆、郜玉凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员 赵 丽二〇二一年二月十日书记员 李晓宇