文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0153民初155号原告：中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道东益当街**，统一社会信用代码915002269038969522。负责人：陶鹏军，行长。委托诉讼代理人：向雁宾，重庆金牧锦杨（荣昌）律师事务所律师。委托诉讼代理人：蒋宗娅，重庆金牧锦杨（荣昌）律师事务所律师。被告：黄成勇，男，1988年12月26日出生，汉族，住重庆市大足区。原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称农业银行荣昌支行）与被告黄成勇信用卡纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行荣昌支行的委托诉讼代理人蒋宗娅到庭参加诉讼，被告黄成勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还借款本金190390.90元，以及截至2020年10月30日的利息2034.77元、手续费2826.64元、逾期还款违约金1783.21元，共计197035.52元；2.判令被告立即支付从2020年11月1日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、逾期还款违约金（利息以未偿还的借款本金为基数，复利以未付利息为基数均按日利率万分之五计算，逾期还款违约金按新增最低还款额未还部分的5%计收）；3.判决被告立即支付原告律师费4759元；4.判令确认原告对被告提供的大众牌车辆（车牌号：渝AXXX**，发动机号：XXXXXY，车架号LXXXX4）折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：2019年10月16日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申办信用卡，并承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约(个人卡)》(以下简称领用合约)的规定。2019年10月16日，被告与原告签订《金穗信用卡专项商户期业务担保借款合同》(以下简称“借款合同”)，借款合同约定：1.原告向被告提供分期资金212000元，用于购买汽车，分期期数36期，分期手续费费率为9.6%，分期手续费为20352元;2.被告在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇，否则原告有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和领用合约的相关条款对当期应还分期资金收取利息复利等其他相关费用。领用合约第3.1条约定透支本金从银行记账日起计息，并从被告账户中扣收，透支利率为日利率万分之五;3.截至2020年10月30日，被告已逾期6期，根据借款合同约定，原告有权提前收回分期资金，把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并有权收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及但不限于诉讼(仲裁)费、律师费、处置费、过户费等原告实现债权和担保权的费用。现原告宣布所有贷款全部提前到期，要求被告立即支付诉请款项。综上所述，原告按借款合同约定履行了义务，但被告未按借款合同约定按期偿还借款。原告认为被告的行为已违反借款合同之约定，严重损害了原告的合法权益，为此特诉至法院，请依法判决。被告黄成勇未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。本院经审理，查明事实如下：2019年10月16日，被告黄成勇在原告处填写《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，向原告申请信用卡汽车专项分期贷款212000元，用于购买非运营小型汽车,申请分期期数36期，分期手续费费率9.6%，分期手续费20352元。同日，被告黄成勇填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，抄录“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”并签字确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第3.1约定：透支金额从记账日起计息，利息从乙方（被告）信用卡（主卡）账户中扣收，乙方适用的透支利率为日利率万分之五，若乙方未按期偿还分期本金及手续费的，甲方（原告）将按照前述透支利率向乙方计收当期应还分期本金的利息、复利等相关费用，并有权提前终止分期业务。3.8约定：若乙方选择约定账户自动还款的，可选择全额还款或最低还款额还款，最低还款额=信用额度内消费金额*10%+预借现金交易金额*100%+分期付款本期应还金额*100%+前期最低还款额未还部分*100%+所有费用和利息*100%+超过账户永久额度使用金额*100%。3.11约定：乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，交易款项自银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。乙方应在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币），支付逾期还款违约金。2019年11月7日，原、被告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称担保借款合同）、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》（以下简称担保借款合同补充协议）及《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》（以下简称抵押合同），担保借款合同第10.2.2条约定:持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约；10.3.1条约定：持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费，律师费、处置费等。抵押合同约定，被告黄成勇以本合同所购车辆（型号：东风日产天籁2020款2.0TXVADI至尊领航版（5XXXXY））设定抵押，担保范围：债务本金、利息、复利、逾期还款违约金等费用以及实现债权和担保权的一切费用。原告于2019年11月8日办理了被告名下的车辆（车牌号：渝AXXX**，发动机号：XXXXXY，车架号LXXXX4）的抵押登记。原告审批后向被告发放了汽车专项分期信用卡，卡号为6XXXXXX********。2019年11月11日，原告向被告黄成勇发放汽车分期贷款212000元。被告于2020年1月10日开始逾期还款，截至2020年10月30日尚欠原告贷款本金190390.90元、利息2034.77元、分期手续费2826.64元、逾期还款违约金1783.21元，共计197035.52元。另查明，2020年11月9日，原告与重庆金牧锦杨（荣昌）律师事务所签订《法律事务委托合同》，重庆金牧锦杨（荣昌）律师事务所指派向雁宾、蒋宗娅律师担任本案委托诉讼代理人。2020年12月22日，原告支付律师费4759元。上述事实，有原告陈述、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同-汽车分期业务》及《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、柜台放款业务凭证回单、机动车登记证书、专项分期账户信息截屏、信用卡交易记录等证据予以证实。本院认为，被告黄成勇向原告申请办理信用卡及分期还款业务系其真实意思表示，合法有效。原告按约发放信用卡并向被告放款212000元，被告并未按照约定分期偿还欠款，被告从2020年1月10日开始逾期至今。现原告请求被告支付未还贷款本金190390.90元，根据担保借款合同第十条的约定，原告有权提前收回分期资金，收取产生的利息、复利、分期手续费等费用。本案原告举示的专项分期账户信息截屏显示日期为2020年10月30日，故原告请求被告偿还贷款本金190390.90元，截至2020年10月30日的利息2034.77元、分期手续费2826.64元，并从2020年11月1日起以未付贷款本金为基数按照日利率万分之五计算利息至清偿时止，本院予以支持。对于原告要求被告支付逾期还款违约金，因本案原告举示的专项分期账户信息截屏显示日期为2020年10月30日，故截至2020年10月30日被告应支付的逾期还款违约金为1783.21元。从2020年11月1日起的逾期还款违约金，因原告已宣布提前到期，新增的最低还款额即被告所欠本金190390.90元，按合同约定新增的最低还款额的5%计收逾期还款违约金为9519.55元，逾期还款违约金合计为11302.76元。原告请求被告支付复利，因信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，双方约定的利息利率已达上限，故对原告主张复利的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押物的优先受偿权，被告黄成勇以其所有的小型轿车（车牌号：渝AXXX**，发动机号：XXXXXY，车架号LXXXX4）提供担保，并办理了抵押登记，原告要求在上述款项范围内对被告黄成勇所有的该车辆折价、拍卖、变卖的价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于律师费，借款合同明确约定持卡人、担保人未能按期偿还分期资金的，银行有权视持卡人还款情况收取由此产生的律师费等，故原告主张被告支付律师费4795元，并举示了《法律事务委托合同》及律师费发票予以证明，本院对原告该请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄成勇于本判决生效之日起15日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金190390.90元、利息2034.77元、分期手续费2826.64元、逾期还款违约金11302.76元；并从2020年11月1日起，以190390.90元为基数按照日利率万分之五支付利息至本金付清之日止；二、被告黄成勇于本判决生效之日起15日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行律师费4795元；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行有权在上述债务范围内对被告黄成勇所有的车辆（车牌号：渝AXXX**，发动机号：XXXXXY，车架号LXXXX4）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告黄成勇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2164元，由被告黄成勇负担，此款原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交，由被告黄成勇直付原告中国农业银行股份有限公司重庆荣昌支行，本院不作退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 员  周 阳二〇二一年二月二十四日法官助理  李小玲书 记 员  吴 茜