德阳市旌阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0603民初370号 原告：中国银行股份有限公司德阳分行，住所地四川省德阳市长江西路二段**，统一社会信用代码915106002051039271。 负责人：宿秉文。 委托诉讼代理人：廖顶镇，四川维扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马勇，四川维扬律师事务所律师。 被告：任兵，男，1989年11月13日出生，汉族，住四川省中江县。 被告：谢芝，女，1991年11月29日出生，汉族，住四川省德阳市旌阳区。 原告中国银行股份有限公司德阳分行（以下简称“中行德阳分行”）与被告任兵、谢芝金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行德阳分行的委托诉讼代理人廖顶镇，被告任兵、谢芝均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行德阳分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告任兵、谢芝签订的《个人一手住房贷款合同》；2.判令被告任兵、谢芝立即偿还原告贷款本金578135.19元及截止2020年12月7日的利息、罚息等11112.62元，2020年12月8日之后的利息、罚息按双方约定利率计至付清之日止；3.判令被告支付原告为主张债权的律师代理费7000元；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告任兵、谢芝向原告中行德阳分行申请贷款，双方于2019年3月26日签订合同，编号为2019年个字131号《个人住房贷款合同》，借款金额590000元，借款期限360个月，借款用途为购房，贷款利率适用浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，每12个月为一个浮动周期，还款方式为等额本息还款。合同主要条款为第三条第6款（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第三条第7款贷款利率的参考利率选择、浮动比例／基点、浮动周期、结息与付息方式、罚息利率的具体约定见本合同附件一第二款（五）、（六）、（七）。附件一特别签订条款第二条第七款逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；附件二通用条款第三条第1款下列事件之一即构成或视为借款人在本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息或应支付的其他费用。第三条第2款出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别获同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。2019年3月27日原告将贷款590000元发放至任兵、谢芝指定的收款账号：1239××××2547。截止2020年12月7日，共逾期4期，拖欠贷款本金2718.08元，利息10877.35元，本金罚息47.3元，利息罚息187.97元。为担保案涉贷款的履行，借款人任兵、谢芝以其房屋向原告提供抵押担保，于2019年7月29日办理抵押权预告登记。为维护原告合法权益，特提起诉讼。 被告任兵、谢芝答辩称借款是事实，无力偿还。 本院经审理认定事实如下：2019年3月26日，被告任兵、谢芝（借款人）与原告中行德阳分行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：2019年个字13号），合同约定：贷款人民币590000元，贷款期限360个月，贷款用途为购房，贷款利率为浮动利率，参考利率选择中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率上浮17%，付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放于户名为绿地集团德阳置业有限公司，账号为1239××××2547的中国银行德阳黄河新区支行账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息＝（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率；借款人若未按期归还贷款本息或应付的其他费用则构成违约，贷款人有权终止或解除本合同、宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期以及要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等。 原告中行德阳分行于2019年3月27日将贷款发放至被告指定账户,被告于2020年7月开始出现逾期。2020年11月22日，原告中行德阳分行向被告任兵、谢芝发出宣布贷款提前到期告知函，函告内容为被告任兵、谢芝从2020年8月10日起出现逾期违约情况，截至2020年11月22日，被告在原告处的贷款尚欠本息总金额为人民币589199.06元，逾期4期。根据合同约定，中行德阳分行决定宣布合同项下的贷款本息提前到期，被告最迟于2020年11月27日之前一次性结清贷款本息，被告任兵签字确认。2020年11月24日，原告向被告发出逾期贷款催收通知书，被告任兵签字确认。 根据原告中行德阳支行提供的贷款已还款明细清单显示，截止2020年12月7日，已还期数16期，已还本金11864.81元，已还利息43296.1元（含已还应还利息43273.96元、已还拖欠本金的罚息4.32元、已还应收利息的罚息17.82元）；逾期期数4期，尚欠本金余额578135.19元（含未到期本金余额575417.11元、拖欠本金2718.08元）、利息罚息共11112.62元（含应收利息10877.35元、拖欠本金的罚息47.3元、应收利息的罚息187.97元）。 2020年11月27日，原告中行德阳分行（甲方）与四川维扬律师事务所（乙方）签订《风险代理协议》，协议约定甲方因与任兵贷款纠纷案件，现委托乙方指派马勇、廖顶镇律师作为案件代理人。律师代理费约定为对于采取诉讼等法律手段收回全部贷款本息的案件，按7000元/户支付律师代理费，甲方于案件终结后10个工作日内支付乙方律师代理费。 以上事实有被告身份信息、被告结婚证复印件、《个人一手住房贷款合同》、借款借据、逾期贷款催收通知书、宣布贷款提前到期告知函、贷款已还款明细清单等证据在卷予以佐证。 本院认为,原告中行德阳分行与被告任兵、谢芝签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告已履行了发放贷款的义务，被告应当按照合同约定履行还款义务，但被告借款后，未按约履行还款义务，已构成违约，应承担合同约定的违约责任。《个人一手住房贷款合同》约定，若被告未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，原告有权解除本合同以及宣布本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期，故原告申请解除合同以及要求被告任兵、谢芝一次性偿还全部本金、利息的诉请符合双方合同约定和法律规定，本院予以支持。关于律师费，虽借款合同约定因实现债权而导致的律师费由出借人承担，因原告与四川维扬律师事务所签订的系风险代理协议，律师费尚未实际支付，原告为实现本案债权而需要承担的律师费尚处于不确定状态，可待条件成就后另行主张。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民法典＞时间效力的若干规定》第一条第二款规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限司德阳分行与被告任兵、谢芝于2019年3月26日签订的《个人一手住房贷款合同》； 二、被告任兵、谢芝于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限司德阳分行偿还本金578135.19元及相应利息、罚息（计至2020年12月7日尚欠利息、罚息11112.62元，从2020年12月8日起，利息、罚息按双方约定利率计至付清之日止）； 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件减半征收受理费4881元，保全费3466元，由被告任兵、谢芝共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员  宾志君 二〇二一年二月四日 书记员  尹 姮