苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0506民初9464号原告：中国建设银行股份有限公司苏州分行，住所地苏州工业园区苏州大道西18号。负责人：朱斌晨，行长。委托诉讼代理人：赵晖，江苏同益大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：杜红雪，江苏同益大地律师事务所律师。被告：李勇文，男，1979年2月26日生，汉族，住江西省抚州市崇仁县。被告：廖智琴，女，1979年1月1日生，汉族，住江西省抚州市崇仁县。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行诉被告李勇文、廖智琴金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案。本案依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行委托诉讼代理人杜红雪到庭参加诉讼。被告李勇文、廖智琴经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司苏州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告借款本金698880.31元，截至2020年10月26日的利息12289.65元、罚息172.57元、复利164.65元及自2020年10月27日起至实际清偿之日止《个人住房（商业用房）借款合同》约定的罚息利率计算的罚息、复利，以上本息暂计711507.18元；2、判令被告承担原告为实现债权支出的律师费36360元；3、判令原告有权以借款抵押物苏州吴中经济开发区房地产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年12月18日，原告与两被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，约定被告向原告借款896000元用于购房，借款期限300个月。贷款利率为基准利率，自起息日至贷款本息全部清偿之日止根据利率调整日当日的基准利率及浮动情况，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告采用等额本金还款方式按月归还本息；如被告不按合同约定按时足额归还借款本息的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用。被告以其购买的苏州吴中经济开发区房地产作为借款合同的抵押物，担保范围为借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用等。借款逾期未清偿，原告有权依法处分抵押物，并从所得价款中优先受偿。后原告依约发放贷款896000元，亦取得了不动产登记证明，然被告未按约归还借款。为此原告宣布贷款立即到期，要求被告立即归还剩余全部贷款本息及相关费用，并行使担保权。被告李勇文、廖智琴均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年12月18日，原告中国建设银行股份有限公司苏州分行（贷款人）与被告李勇文、廖智琴（借款人）签订1份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告贷款本金896000元用于购买位于苏州吴中经济开发区房屋，贷款期限为300个月，即2014年12月18日至2039年12月18日。贷款利率按浮动利率方式，即基准利率水平上上浮0%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同所称基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同期同档次贷款利率，基准利率是指银行同业公认的同期同档次贷款利率。利率调整日为每年的1月1日。如按照中国人民银行调整后的新利率政策，对于贷款利率商业银行在一定幅度内可自行决定适用标准的，贷款人有权在该规定幅度内选择某一利率标准适用于本合同，借款人同意遵守该标准，按该标准履行义务。借款逾期的，罚息利率为合同执行贷款利率水平上上浮50%。还款方式为等额本金还款方式。被告以上述所购房屋提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未按约按时足额偿还借款本息或其他应付款项时，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费，仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。2014年12月19日，原告依约向被告李勇文发放贷款896000元。2016年6月20日，原、被告就上述抵押物办妥抵押登记，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为896000元。被告自2019年11月开始产生逾期，原告根据合同约定以提起诉讼的方式宣布贷款全部提前到期。截至2020年6月29日，案涉借款尚有本金698880.31元、利息12289.65元、罚息172.57元、复利164.65元未归还。又，原告为本案与江苏同益大地律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定律师费36360元。以上事实，由原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、补充协议、个人贷款支付凭证、不动产登记证明、结清试算单、个人贷款对账单、委托代理协议及当事人陈述等证据予以证实。审理中，原告称，合同最近的执行利率水平为年利率4.9%，罚息利率上浮50%为年利率7.35%，自2021年1月1日起按相关规定转换为LPR定价，定价基准应转换为2019年12月LPR利率即年利率4.8%加10基点。故自2020年10月27日之后罚息应以本金698880.31元为基数、复利以利息12289.65元为基数均按罚息利率年利率7.35%计算至2020年12月31日，此后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（五年期）加10基点再上浮50%计算至实际清偿之日止。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定。原告与被告之间的借款合同合法有效，各方应依照合同约定全面履行相应义务。原告依约发放贷款896000元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。根据合同约定，在被告未按约还本付息时即构成违约，原告有权宣布贷款全部提前到期且要求被告归还全部本金、支付利息、罚息、复利。故原告要求被告归还借款本金698880.31元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求合法有据，应予支持。合同约定订立、执行合同所产生的律师费由借款人承担，原告聘请律师代理了本案诉讼，现原告主张的律师费36360元，符合约定且不违反规定标准，应予支持。被告以坐落于苏州吴中经济开发区房屋为上述款项提供抵押担保并办理了登记手续，若被告未清偿上述款项，则原告有权就上述抵押物拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，应视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条之规定，判决如下：一、被告李勇文、廖智琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行借款本金698880.31元，并偿付截至2020年10月26日的利息12289.65元、罚息172.57元、复利164.65元及此后的罚息、复利（罚息以698880.31元为基数、复利以12289.65元为基数均自2020年10月27日起按年利率7.35%计算至2020年12月31日，自2021年1月1日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加10基点再上浮50%计算至实际清偿之日止）。二、被告李勇文、廖智琴于本判决生效之日起十日内给付原告中国建设银行股份有限公司苏州分行律师费36360元。三、若被告李勇文、廖智琴未按期清偿上述债务，则原告中国建设银行股份有限公司苏州分行有权就李勇文、廖智琴提供的抵押物即坐落于苏州吴中经济开发区房屋之拍卖、变卖或折价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计5640元、财产保全费4340元，合计9980元，由被告李勇文、廖智琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  詹立平二〇二一年二月十八日书记员  罗瑞艳