山东省泰安市岱岳区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0911民初1327号原告：某财产保险股份有限公司泰安中心支公司，住所地泰安市长城路**名仕尚座**商业**。负责人：孙鸿毅，总经理。委托诉讼代理人：张海伟，山东易济律师事务所律师。委托诉讼代理人：张肖尉，山东易济律师事务所律师。被告：李某刚，男，1972年1月11日出生，汉族，住新泰市龙廷镇两县。原告某财产保险股份有限公司泰安中心支公司（以下简称阳光财险泰安支公司）与被告李某刚保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险泰安支公司的委托诉讼代理人张肖尉、被告李某刚均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财险泰安支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告支付理赔款27469.12元；2.判令被告立即向原告支付拖欠的保费4105.56元；3.判令被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计31574.68元为基数，自2020年2月24日起，至实际付款之日止，按照合同成立时中国人民银行授权全国银行间拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算；4.本案诉讼费、送达费全部由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险单》，保险单号码为C830520171205204094，用于被告向中国光大银行股份有限公司泰安分行（以下简称光大银行泰安分行）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1134元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行申请贷款并于2017年12月6日签订《个人贷款合同》，贷款金额7万元，光大银行按约定向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2020年2月24日向光大银行赔偿人民币27469.12元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4105.56元未付。经原告多次催讨无果，提起本案诉讼。被告李某刚辩称，每月保费1134元是我不知情的，保险签订时间、内容、承保内容均不知道；没有写书面合同，保险公司工作人员没有尽到明确告知义务，我也没有收到每月的保单。本院经审理认定事实如下：2017年12月5日，被告作为投保人与作为保险人的原告签订号码为C830520171205204094的《个人贷款保证保险保险单》，约定，被保险人为光大银行泰安分行，保险金额为83230元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费金额1134元，投保人应按投保时约定，每月交付保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。该保险单特别约定：投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期的应偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；应付而未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，保险人有权催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费）；贷款申请人是投保人，发放贷款的银行是被保险人，保险人将相关赔款赔付至被保险人后，有权对全部赔偿款项和应付而未付保险费向投保人进行追偿。2017年12月6日，被告与光大银行泰安分行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定贷款种类为阳光个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为70000元；贷款期限为36个月，自2017年12月6日至2020年12月6日；贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为分36期等额本息偿还。该合同条款第六条第四项约定借款人需根据贷款人要求到指定单位办妥与贷款担保有关的保险，并将我行作为保险收益人，且该保险在合同有效期内持续有效；第十一条第一项约定被告未按时足额还款属于违约；第十二条第二项约定被告发生违约时原告可以提前宣布贷款到期要求被告提前全部履行。光大银行泰安分行向被告指定账户汇入70000元。被告自2019年12月6日起出现贷款还款逾期违约，保险费亦出现逾期缴纳。2020年2月24日原告代被告偿还光大银行泰安分行贷款本息共计27469.12元。2020年2月24日光大银行泰安分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，该确认书主要内容为：阳光财险泰安支公司个人贷款保证保险NO.C830520171205204094保险单项下的代偿款27469.12元已于2020年2月24日收到；光大银行泰安分行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财险泰安支公司，以解决上述保单项下的全部索赔。因被告未偿还理赔款项及支付欠缴的保险费，原告提起本案诉讼。以上事实有原、被告陈述，贷款合同、借据、投保单、保险单，客户还款流水、代偿债务与权益转让确认书等证据在案证实。本院认为，原告提供的其与被告签订的《个人贷款保证保险保险单》、被告与光大银行泰安分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、客户还款流水和《代偿债务与权益转让确认书》等证据，可证实原告为被告在光大银行泰安分行的个人贷款提供保证保险，在被告出现逾期偿还贷款本息时，原告根据保险合同约定对被告未偿还部分贷款本息27469.12元予以理赔的事实。原告在按照保证保险合同约定理赔剩余贷款本息后，有权依照合同约定及法律规定向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款27469.12元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的《个人贷款保证保险保险单》约定保险费缴纳方式为每月按时缴纳，被告未按约定交纳保险费，构成违约，应当承担继续履行的民事责任，对原告要求被告支付自逾期缴纳之日起至原告理赔剩余贷款本息之日止的保险费4105.56元的诉讼请求，本院予以支持。被告自原告向被保险人光大银行泰安分行理赔当日开始超过30天仍未向原告归还理赔款及欠缴的保险费，构成违约，应当向原告支付违约金，合同约定违约金按每日千分之一计算，而原告主张违约金按照中国人民银行授权全国银行间拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的4倍计算，在上述合同约定的范围内，本院予以支持，但应当以理赔当月的一年期贷款市场报价利率为标准。被告承认合同系本人所签，也已经偿还两年多贷款及保费，但辩称保费不知情、不知道保险内容、保险公司工作人员没有尽到明确告知义务，对于上述辩解，本院认为，原告作为完全民事行为能力人，应该能够知道自己签署的协议内容并因此承担相应的后果，在其未提供证据的情况下主张签署上述协议时不知情本院不予采信。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第七百条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下：一、被告李某刚于本判决生效之日起十日内支付原告某财产保险股份有限公司泰安中心支公司理赔款27469.12元；二、被告李某刚于本判决生效之日起十日内支付原告某财产保险股份有限公司泰安中心支公司保费4105.56元；三、被告李某刚于本判决生效之日起十日内支付原告某财产保险股份有限公司泰安中心支公司违约金（以上述应付款总金额31574.68元为基数，自2020年2月24日起按照年利率16.2%计算至实际付清之日止）；四、驳回原告某财产保险股份有限公司泰安中心支公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费295元，由被告李某刚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  毕思明二〇二一年二月二十四日法官助理董超书记员邵阳