苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0506民初267号原告：中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路**。负责人：邹雪华，行长。委托诉讼代理人：朱巍、陈晨，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：何昌英，女，1974年12月27日出生，汉族，住苏州市虎丘区。被告：毛军，男，1971年1月11日出生，汉族，住苏州市虎丘区。原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称工行吴中支行）诉被告何昌英、毛军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈晨到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、两被告归还其信用卡透支本金76431.12元，并给付截至2021年1月12日的利息（含复利）21937.27元、手续费1861.99元、违约金2354.76元及此后以尚欠本息基数按日利率万分之五计算至实际清偿日止的利息、复利。2、两被告赔偿其律师费损失7791元。3、诉讼费用由两被告负担。事实与理由：2018年4月1日，两被告作为共同还款人与其签订《工银信用卡分期付款合同》一份，约定其通过何昌英在其处办理的分期付款专用信用卡给予何昌英13万元的消费额度，何昌英刷卡消费后可办理分期付款业务，并就借款期限、违约责任等进行了约定。然，何昌英刷卡消费后未按约定还款，其有权根据合同约定宣布未到期的款项全部立即到期，遂起诉两被告。被告何昌英、毛军未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告何昌英与毛军系夫妻关系。2018年4月1日，原告工行吴中支行（甲方、分期债权人）与被告何昌英（乙方、分期债务人）、毛军（共同还款人）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》一份，约定：乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以透支方式支付所有消费的费用。合同项下业务主要采用先刷卡消费，后系统自动转分期。逾期还款的根据原告《牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定，收取违约金、透支利息等费用。甲方给予乙方13万元的临时额度，并给予一定期限，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期还款。乙方使用消易贷专用卡透支支付消费款转分期后，以每月分期等额向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每月5日前偿还。乙方在消易贷分期商户刷卡支付价款的分期手续费。乙方于每期偿还透支资金时同时按10.08%的分期手续费率向甲方支付分期手续费。分期手续费=乙方实际消费转分期金额*分期手续费率。手续费一经支付，除本合同另有约定的情形外，甲方均不向乙方退还手续费。首期偿还的金额为3979元（本金+手续费），以后每期金额为3975元（本金+手续费）。分期付款手续费视同当月消费记入乙方账户。如乙方未按合同约定足额偿还透支资金和支付手续费和其他应付款项，甲方有权按照牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约》的规定向乙方收取利息、复利、滞纳金等。甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权宣布本合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还合同项下的全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用包括但不限于律师费等）。乙方确认本合同载明的地址为乙方通讯地址和方式作为乙方接收各类通知、法院法律文书（包括但不限于传票、开庭通知、判决书等）的有效送达地址和方式。如送达地址变更，乙方保证在变更之日起5个工作日内书面通知甲方。如因乙方送达地址不准确、、地址变更未及时书面通知甲方无人签收、拒绝签收等原因导致无法送达被退回的，乙方同意退回之日视为送达之日。何昌英确认地址为：“苏州市虎丘区”，毛军确认地址为“苏州市虎丘区秦岭路。”工行吴中支行（甲方）与何昌英（乙方）之间签署的信用卡领用合约约定：乙方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。乙方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。乙方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额还款，乙方按照最低还款额规定还款的，甲方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。乙方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。甲方对乙方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从乙方账户中扣收。2018年4月16日，被告何昌英持卡进行透支消费，共计消费了116896元，并办理了36期的分期付款业务。两被告自2019年6月5日起起开始逾期，截至2021年1月12日，尚欠透支本金76431.12元、手续费1861.99元、利息（含复利）21937.27元、违约金2354.76元。2020年10月10日，原告向两被告发送《逾期还款催告函》一份，截至2020年9月30日，两被告已严重逾期，要求两被告收到该函后5个工作日内还清所有款项。另查，原告为本案诉讼委托律师与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》一份，约定本案律师费为7791元。该费用暂未支付。以上事实，由原告提供的分期付款合同、信用卡章程、信用卡领用合约、逾期还款催告函、邮寄凭证、银行系统截屏、信用卡明细、委托代理合同附卷佐证。本院认为，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。本案所涉法律事实均发生于民法典施行前，应适用当时的法律、司法解释的规定。被告何昌英使用原告核发的信用卡透支消费，但未按约履行还款义务，应依约承担违约责任。被告何昌英自2019年6月起就逾期还款，原告据此有权根据合同约定宣布案涉款项全部立即到期。原告主张的本金76431.12元、截至2021年1月12日的利息（含复利）21937.27元、手续费1861.99元、违约金2354.76元及此后以尚欠本息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿日止的利息、复利，符合双方之间的约定，本院予以支持。关于原告主张的律师费，符合双方之间的约定，且未超出相应收费标准，本院予以支持。被告毛军自愿承诺对何昌英上述债务承担共同还款责任，应对上述债务承担共同还款责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何昌英、毛军于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金76431.12元，并给付截至2021年1月12日的利息（含复利）21937.27元、手续费1861.99元、违约金2354.76元及自2021年1月13日起以尚欠透支本息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿日止的利息、复利。二、被告何昌英、毛军于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行律师费7791元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1210元，由被告何昌英、毛军负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 员 金美珍二〇二一年二月四日法官助理 朱 瑞书 记 员 倪 莹