河南省安阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫05民终512号上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司安阳分行，住所地河南省安阳市文峰大道中段路南。法定代表人：穆谢伟，行长。委托诉讼代理人：高麦玲，河南瑞业律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王富强，男，1977年4月16日生，汉族，住河南省安阳县。被上诉人（原审被告）：张海芳，女，1976年12月23日生，汉族，住河南省安阳县。上诉人中国工商银行股份有限公司安阳分行（以下简称工行安阳分行）因与被上诉人王富强、张海芳金融借款合同纠纷一案，不服河南省安阳市殷都区人民法院（2020）豫0505民初2295号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月19日立案后，依法组成合议庭对本案进行了审理。本案现已审理终结。工行安阳分行上诉请求：一、改判一审判决第三项，改判为上诉人对案涉抵押财产安阳市××文明大道与××交叉口东南角华城国际花园4号楼3单元1701室房屋享有优先受偿权；二、本案一审、二审的诉讼费和律师费由被上诉人承担。事实和理由：一、一审法院适用法律有误，本案上诉人已对涉案房产办理预告抵押登记，应当对案涉房屋享有优先受偿权。2010年12月23日，经上诉人与被上诉人双方合意，被上诉人同意用案涉房产为其贷款33万元提供抵押（抵押期限为2010年12月9日至2040年12月9日），并在安阳市不动产管理局办理了房屋预告抵押登记，预告登记权利人为上诉人，债务人为被上诉人。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力”。从该规定可以看出，抵押预告登记是因不动产物权变动的条件尚未成就时，为保护不动产债权人对未来可以取得的物权请求权而进行的登记，属于尚未成为物权的不动产请求权的保全措施。其作用主要在于赋予被登记的债权请求权以物权的排他效力，保障预告登记请求权的将来实现。故一审判决上诉人对案涉房产不享有优先受偿权有误，应当改判上诉人对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。二、一审法院认定事实不清，案涉房屋未能从预告抵押登记转为正式抵押登记，系被上诉人不配合办理导致的结果，并非上诉人（××）原因所致，××对此并无过错，不能因此丧失权利保护。建立预告登记制度的目的是赋予被登记的请求权物权效力，即具有排他效力，使其不但可以对抗不动产的所有人和其他物权人，也可以对抗任意第三人，确保预告登记权利人不受损害。抵押房屋具备办理房产权证条件后，上诉人多次通过电话回访，上门催告的方式要求被上诉人配合办理正式的抵押登记，但被上诉人却以案涉财产已被河南省安阳市文峰区人民法院查封拒不配合上诉人办理该房屋的正式抵押手续。因此，上诉人对未能办理该房屋的正式抵押登记无过错，不能因此丧失权利保护。本案中，一审法院未对未进行正式抵押登记的责任问题进行审理系认定事实不清，建议二审法院查明事实后，改判上诉人对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。三、案涉房屋已具备物权登记条件且已交付使用，实质上已是被上诉人的财产，故上诉人主张的预抵押登记具有优先受偿权。本案中，案涉房屋已实际交付被上诉人进行使用，已经具备办理物权登记条件，实际上划归为被上诉可处置的财产。故该预抵押登记已经实际享有抵押登记的效果。抵押权预告登记虽非正式抵押登记而不产生抵押权设立的法律效果，但第三人可通过抵押权预告登记情况知悉不动产将来可能设立抵押权，故其实际已具备一定的公示效力，因此在特定条件下，赋予债权人对不动产优先权，并不违反物权公示。且根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第三十条关于“金钱债权执行中，对被查封的办理了受让物权预告登记的不动产，受让人提出停止处分异议的，人民法院应予支持；符合物权登记条件，受让人提出排除执行异议的，应予支持”的规定，被上诉人虽尚未办理涉案商品房正式抵押手续，但该商品房已具备物权登记条件且已交付其使用，应认定为属于被上诉人财产，客观上应作为被上诉人的财产进行处置。故上诉人对涉案房产的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。综上所述，为平衡保护各方当事人利益，保障交易安全和稳定，在涉案商品房已具备物权登记条件下，且非因上诉人的原因不能办理正式抵押手续的特殊情况中，赋予上诉人（债权人）对案涉处置价款优先受偿权并无不当。故上诉人对案涉房产享有抵押权及有优先受偿权，请求支持上诉人的上诉请求。王富强、张海芳未答辩。工行安阳分行向一审法院起诉请求：1．请求法院判令王富强、张海芳共同借款人立即偿还工行安阳分行个人一手房按揭贷款本金277821.37元；2．工行安阳分行一手房按揭贷款利息暂计算至2020年7月14日的利息、罚息和复利14754.3元，合计292575.67元；2020年7月14日至判决书确定的履行期限届满前的利息、罚息和复利等按照《个人购房借款／担保合同》和人民银行的相关规定另行计付，上述费用由王富强、张海芳承担；3．判令王富强、张海芳位于安阳市××文明大道与××交叉口东南角华城国际花园4号楼3单元1701号抵押房屋享有优先受偿权；4．判令安阳华城置业有限公司对第一项给付义务承担连带清偿责任；5．本案的诉讼费、评估费、律师费及其他相关费用由王富强承担。工行安阳分行庭审前撤回了对安阳华城置业有限公司的起诉，并撤回第四项诉讼请求“判令被告安阳华城置业有限公司对第一项给付义务承担连带清偿责任”。一审法院认定事实：王富强与张海芳系夫妻。2010年12月9日，王富强与工行安阳分行签订了合同编号为豫房字安阳个贷中心2010年1100号的《个人购房借款／担保合同》，合同载明：借款人：王富强，贷款人：工行安阳分行，抵押人王富强，保证人：安阳华城置业有限公司。合同第一部分借款条件，第一条贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为33万元。第二条贷款用途与担保方式2.1该合同项下贷款用于购买坐落于安阳市××大道与××交叉口华城国际花园4号楼3单元1701号……2.2本笔贷款的担保方式为抵押……第三条贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准……第九条罚息9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50％确定……合同尾部，张海芳在共同借款人一栏签字捺印。合同第二部分通用条款，第十四条违约及违约责任：14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，有权借款人立即清偿未偿款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……第十七条费用订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担……2010年12月23日，工行安阳分行与王富强、张海芳在安阳市不动产管理局办理了安阳市房屋预告登记，该《安阳市房屋预告登记证明》载明：房座坐落文峰区文峰大道与××交叉口华城国际花园4号楼3单元1701号；预告登记业务种类预购商品房抵押权预告登记，登记时间2010年12月23日；附记一栏载明借款金额：330000元，抵押期限：2010-12-9至2040-12-9，债务人：王富强，张海芳。2010年12月27日，工行安阳分行依约向王富强发放33万元的贷款。根据工行安阳分行的贷款核算系统显示，王富强还款账户自2011年1月27日开始，按月等额本息向工行安阳分行还款至2019年7月29日，截止到2020年7月14日，王富强、张海芳在工行安阳分行处的贷款余额为277821.37元。工行安阳分行向法院提起诉讼，支付律师代理费1万元。另查明，工行安阳分行在开庭前，于2020年11月5日撤回了对安阳华城置业有限公司的起诉，并撤回第四项诉讼请求“判令被告安阳华城置业有限公司对第一项给付义务承担连带清偿责任”。再查明，案涉房屋仅系办理抵押权预告登记，尚未办理抵押登记。一审法院认为，工行安阳分行与王富强成立金融借款合同关系，依法有效，受法律保护。工行安阳分行依约履行了交付借款的义务，王富强未依约还本付息，已构成违约，工行安阳分行有权宣布借款提前到期，要求王富强偿还借款本金277821.37元和截至2020年7月14日的利息、罚息、复利14754.3元，并自2020年7月15日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利。张海芳作为共同借款人，应当与王富强共同偿还上述债务。故对工行安阳分行请求王富强、张海芳偿还借款本金277821.37元、截至2020年7月14日的利息、罚息、复利14754.3元，并自2020年7月15日起至还清款项之日止按合同约定继续计付利息、罚息、复利的诉讼请求，法院予以支持。王富强、张海芳同意为《个人购房借款／担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用及借款人所有其他应付费用承担责任，故对工行安阳分行请求王富强、张海芳支付律师费1万元的请求法院予以支持，对实际未发生的评估费、拍卖费等费用，法院不予支持。抵押权预告登记，是为了保障将来物权变动的实现而进行的登记，相对于抵押登记，预告登记并不产生物权的设立和变动，而仅是赋予预告登记权利人享有未来实现抵押权请求权的一定的保全效力，权利人取得物权仍需完成抵押登记（并且若债权消灭或超期未为抵押登记，预告登记失效），故抵押权预告登记权利人并不享有优先受偿权。本案所涉商品房，仅系办理抵押权预告登记，并不直接导致抵押权的设立，故对工行安阳分行请求对安阳市××文明大道与××交叉口东南角华城国际花园4号楼3单元1701号抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，无事实和法律依据，法院不予支持。王富强、张海芳经法院合法传唤未到庭，视为其自愿放弃答辩、质证权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王富强、张海芳应于判决生效后十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司安阳分行贷款本金277821.37元并支付利息、罚息、复利（截至2020年7月14日的利息、罚息、复利为14754.3元，自2020年7月15日以后的利息、罚息、复利，按《个人购房借款合同》约定计算至本息还清之日止）；二、被告王富强、张海芳于判决生效后十日内共同支付原告中国工商银行股份有限公司安阳分行律师费用10000元；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司安阳分行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5839元，由被告王富强、张海芳负担。二审经审理查明的事实与一审认定的事实一致。本院认为，关于工行安阳分行对案涉房产是否享有优先受偿权。虽然借款人王富强、张海芳以案涉房产为本案债务设定抵押，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但预购商品房抵押权预告登记并不等于不动产抵押登记。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，因此，作为抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人的处分。案涉房产的抵押登记手续至今未办理，工行安阳分行尚未取得抵押权，其对案涉房产不享有优先受偿权。综上所述，工行安阳分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费6250元，由中国工商银行股份有限公司安阳分行负担。本判决为终审判决。审判长  徐宏阁审判员  李 颖审判员  李瑞增二〇二一年二月二十三日书记员  于芳珠