浙江省宁波市海曙区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0203民初7060号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208。住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，公司总经理兼董事长。 委托诉讼代理人：李志国，北京德恒（宁波）律师事务所律师。 被告：虞丹丹，女，汉族，1982年2月11日出生，住址浙江省宁波市海曙区。 委托诉讼代理人：汪煜，上海沪元律师事务所律师。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与虞丹丹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月13日立案受理后，依法由审判员毛建军适用简易程序，于2020年9月10日公开开庭进行了审理。平安财险公司的委托诉讼代理人李志国，虞丹丹及其委托诉讼代理人汪煜到庭参加诉讼。后根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本院依法裁定本案转为普通程序，于2021年1月26日公开开庭进行了审理。平安财险公司的委托诉讼代理人李志国，虞丹丹及其委托诉讼代理人汪煜到庭参加诉讼。经当事人同意，本案与（2020）浙0203民初7060号案件（原告虞丹丹与被告青岛银行股份有限公司、平安财险公司、平安付科技服务有限公司、平安普惠融资担保有限公司、平安壹钱包电子商务有限公司金融借款合同纠纷一案）合并开庭审理。经批准，本案延长审限六个月。本案现已审理终结。 平安财险公司起诉称：2018年10月12日，虞丹丹与青岛银行股份有限公司（以下简称青岛银行）签署编号为×××10—001的《借款合同》一份，约定：虞丹丹向青岛银行借款人民币1514000元借款用途为生产经营，期限为36个月，每月等额本息还款，年利率为7.6%。依据借款合同中关于还款日的约定，该笔借款的还款日为每月15日，利息、本金均应在该还款日进行支付。同日，虞丹丹与平安财险公司签署了编号为×××10的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，向平安财险公司投保借款金额为最高不超过人民币4574000元的个人借款保证保险。平安财险公司于同日向虞丹丹出具了编号为×××10—001的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称保险合同），约定：保险金额为1665400元，每月保费率为0.12%，即1798.63元，缴费日期为借款合同载明的还款日（即每月51日）。2018年10月12日，虞丹丹与平安财险公司签署编号为×××10的《最高额抵押合同》，约定：平安财险公司在自2018年10月12日至2027年1月20日止的期间内与虞丹丹办理各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于平安财险公司就虞丹丹诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权提供抵押担保，抵押担保的最高本金金额为人民币5474000元，抵押物为坐落于宁波市鄞州区××幢××号××室的房地产〔不动产权证书号:浙（2016）宁波市（江东）不动产权证字第0137928号〕，担保范围为上述主债权、利息（包括罚息和复利）、违约金，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费、保全费、律师费、强制执行费等。后双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，登记编号为浙（2018）宁波市鄞州不动产证明第*号。2018年10月15日，青岛银行按约向虞丹丹确认的账户发放了1514000元的借款。借款发放后，虞丹丹未按约履行合同约定的还款义务，于2019年12月15日开始逾期。根据保险合同“投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”的约定，平安财险公司于2020年3月4日向被保险人青岛银行进行了理赔，理赔金额共计986667.81元。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金”。理赔后，平安财险公司多次向虞丹丹进行催收，虞丹丹始终不予偿还全部理赔款项和未付保费及其他费用。遂诉至法院，请求判令：1.虞丹丹偿还平安财险公司代偿款986667.81元（包括本金969859.23元、利息15479.44元、罚息1329.14元）；2.虞丹丹向平安财险公司支付逾期保险费4676.44元〔2019年12月16日至2020年3月4日（2个月零18天）,1798.63元ｘ2个月＋1798.63÷30天×18天＝4676.44元〕；3.虞丹丹向平安财险公司支付滞纳金95104.91元〔以代偿款986667.81元为基数，按日0.063%的标准，自2020年3月4日（代偿日）起，暂计算至2020年8月4日，共计153天，实际主张至款项全部付清之日止〕；4.虞丹丹支付平安财险公司实现债权的费用（律师费）15000元；5.平安财险公司对虞丹丹名下坐落于宁波市鄞州区××幢××号××室的房地产〔不动产权证书号：浙（2016）宁波市（江东）不动产权证字第*号〕享有抵押权,有权以拍卖、变卖上述抵押物所得价款优先受偿；6.虞丹丹承担本案诉讼费、保全费等。 虞丹丹答辩称：1.《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《最高额抵押合同》只是统括的协议、合同，不是针对具体发生的借款提供保证保险；平安财险公司是否为虞丹丹的具体每一笔债务提供保证保险，还必须根据相关联的借款合同、投保单、保险单来确定。而且，这两份合同、协议违反了银保监会《信用保证保险业务监管暂行办法》禁止性规定，应认定为无效。2.平安财险公司提供的借款合同不成立，其与青岛银行没有提供贷款出账凭证，涉案借款合同，平安财险公司未提供原件，且该合同（含其中的《借款发放账户确认书》、还款计划表，以及涉案投保单）上的“虞丹丹”签名不符合虞丹丹的书写习惯，其也从未签过该合同。3.根据保险法的相关规定，代位求偿的范围仅限于保险责任范围内的损失，本案仅限于未偿还的借款本息。综上，虞丹丹与青岛银行之间没有金融借贷关系，保证保险合同的保险标的不存在，故保证保险合同没有代偿的条件，平安财险公司要求虞丹丹支付个人借款保证保险代偿理赔款，没有事实和法律依据。 本院经审理认定本案事实如下： 2018年10月10日，虞丹丹注册平安普惠ＡＰＰ账户，并通过该账户申请办理贷款业务，与青岛银行签订了一份编号为×××10-001的借款合同（最后上传时间为2018年10月12日），载明：借款金额1514000元，借款期限及本息偿还方式为36期等额本息；借款年利率7.6%，本协议项下借款所适用利率应在最新基准利率基础上上浮60%计算为准；青岛银行审核通过后，将借款发放至虞丹丹指定的发放账户（借款人的银行卡账户和／或第三方支付账户）；若按照国家规定，需要受托支付的，青岛银行将按照借款人指示将借款划转至借款人指定的受托支付账户；贷款采取受托支付，若为受托支付，因系统原因导致款项优先发放至借款发放账户后转账至交易对手账户的，虞丹丹需从借款实际发放至借款账户之日支付利息；平安财险公司出具以青岛银行及／或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单，为虞丹丹全部借款本息的99%（含罚息复利）承担保证保险责任，且保单内容和形式为青岛银行所接受；虞丹丹确认并同意青岛银行或其委托的第三方机构将借款资金支付至户名盛俊华账户（账号：×××11，开户银行中国农业银行股份有限公司宁波日湖支行），即视为青岛银行履行完毕放款义务；还款账户以借款人在借款平台Ａ**上绑定的为准；借款发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按借款合同约定借款利率的150%按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止；青岛银行在发放借款前，虞丹丹同意以投保人的身份向平安财险公司（即保险人）就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保单的被保险人为青岛银行；保险期间自所对应的借款发放时开始至该笔借款本息等全部偿还之日止；保险费由虞丹丹承担，承包范围为本条前述所有费用的99%；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向青岛银行赔偿保险金之日起，享有并行使青岛银行对虞丹丹请求赔偿的权利；虞丹丹确认平安财险公司依法取得上述代位求偿权或追索权或收到权益转让书时无需通知虞丹丹；虞丹丹违约的，则青岛银行有权宣布已发放贷款全部提前到期，有权要求虞丹丹足额归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，有权计收罚息；等等。虞丹丹于同日签字确认的还款计划表载明：本次申请的起初服务费为27252元；期数36期、月保险费1798.63元、月担保费49.96元，月服务费7872.8元及月偿还本息金额；此还款计划表按签名档日发放为前提生成，若借款未于签名当日发放，月偿还本金和利息将可能稍有差异，以放款后银行的实际数据为准。 2018年10月12日，虞丹丹与平安财险公司签署了编号为×××10的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，载明：在本协议约定的业务有效期（自2018年10月12日至2027年1月20日）和业务规模额度（累计最高不超过4574000元的保证保险）内，虞丹丹有权向平安财险公司申请投保保证保险这一保险险种，其申请投保时应提供必要信息和材料，并确保相关信息和材料真实准确；平安财险公司收到申请后，审核通过同意承保的将安排虞丹丹签署相关保险合同或文件，并在投保手续完备后，以虞丹丹为投保人出具保险单（内容以届时具体出具为准）；虞丹丹在此确认和承诺将按约履行相关投保义务，并按时缴纳保费；虞丹丹进一步确认，若平安财险公司在应虞丹丹申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安财险公司将依法享有对虞丹丹的代位求偿权及／追索权，此时该保单项下被保险人在保险理赔范围内针对虞丹丹的债权相应转让至平安财险公司，平安财险公司可依据有关理赔证明直接向虞丹丹主张追索；虞丹丹对此予以完全认可和接收，并且已经平安财险公司通知即应立即向其履行全部清偿义务；等等。《平安个人借款保证保险条款》载明：投保人在保险期间内发生未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人未偿还的借款本金及相应利息按照本合同约定负责赔偿；无论个人借款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：（一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；（二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还；本合同的保险金额为投保人与被保险人订立的个人借款合同项下应偿还的全部借款本金、利息之和；具体保费缴纳方式由投保人与保险人协商确定，于保险合同中载明；等等。平安财险公司于当日向原告虞丹丹的手机135××××3951发送了核保通过通知短信，告知其投保的平安个人借款保证保险已核保成功，并向其出具了编号为×××10-001的《平安个人借款保证保险保险单》，载明：被保险人为青岛银行，平安个人借款保证保险金额1665400元，绝对免赔率1%，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率0.12%，每月保险费金额1798.63元；特别约定：1.电子投保单和电子保险单构成有效的保险合同，保险人不另外签发纸质保险单；投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；保险人根据保险法代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书；保险人通过前述方式取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金；如发生投保人与被保险人签订的个人借款合同约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期或发生政策性原因或因其他突发事件导致被保险人单方提前终止借款合同，但投保人未在要求的期限内结清债务时，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人委托保险人或被保险人委托的银行或第三方支付机构从指定的账户中扣除每月应缴保费；等等。同日，原告虞丹丹与被告平安财险公司签署了编号为×××10的《最高额抵押合同》，自愿以其名下位于宁波市江东区××幢××号××室的房地产提供抵押担保，担保的主债权为债权人自2018年10月12日至2027年1月20日止的期间（即“债权确定期间”）内与债务人办理的各类业务（包括出具保证保险单）所发生的债权，包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）；抵押期限（如适用）为自2018年10月12日至2027年1月20日，抵押担保最高本金金额为4574000元；抵押担保的主合同为债务人和债权人为前述“抵押担保的主债权”之目的而办理各类业务（包括出具保证保险单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于债权人（作为下述协议书之甲方）与债务人（作为下述协议书之乙方）于2018年10月12日签署的一份《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号为×××10）；本合同项下的担保范围为：除了前述之主债权，还及于由此产生的利息（主合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及。债权人实现担保权利和债权所产生的费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用；等等。同日，双方对《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》以及《最高额抵押合同》进行了公证。2018年10月15日，双方办理了抵押登记手续。 2018年10月15日，青岛银行将1514000元发放至虞丹丹账号6210××××0979（青岛银行对该账号的解释：因系受托支付，因系统原因所致）内，划转至虞丹丹指定的“盛俊华”账户内。盛俊华收款后，于同日向王令（623058***526）跨行转账714000元，向户名为盛俊华（622309**28211）跨行转账800000元。庭审中，虞丹丹确认收到由平安普惠公司业务员王令转来的681000元。 贷款发放后，虞丹丹按约归还贷款本息、保险费等，至2019年12月16日起未再履约。平安财险公司亦收到虞丹丹支付的共14期（2018年11月15日至2019年12月15日）的保费（每期1798.63元）。2020年3月4日，平安财险公司向青岛银行进行了理赔，支付了理赔款986667.81元(包括本金969859.23元、利息15479.44元、罚息1329.14元)。青岛银行亦于同日向平安财险公司出具了履行保险责任证明书，确认后者已全部履行完毕保险责任。 平安财险公司为实现涉案债权支付了律师费15000元。 以上事实，有《借款合同》、借款发放账户确认书、贷款发放证明、还款计划表、还款明细、《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》、《平安个人借款保证保险投保单》、《保险单》、《最高额抵押合同》、《不动产登记说明》、代偿回单、履行保证责任证明书、委托代理合同、律师费发票、《平安个人借款保证保险费收入清单》、核保通过、承保通知短信、投保过程轨迹、(2018)浙甬业证民字第8684号公证书、(2018)浙甬业证民字第8685号公证书及庭审陈述予以证明。 另查明，2019年1月31日，虞丹丹循环额度动用，再次通过其注册在平安普惠ＡＰＰ账户线上申请方式办理了113000元的贷款业务，该笔贷款仍由平安财险公司提供保证保险。同日，青岛银行向虞丹丹指定的账户发放了贷款，平安财险公司向虞丹丹手机135××××3951发送了核保通过通知短信，告知其投保的平安个人借款保证保险已核保成功，并向其出具了编号为×××10-003的《平安个人借款保证保险保险单》。2019年8月17日，原告虞丹丹提前结清该笔贷款并支付了相应的保险费、服务费等。庭审中，虞丹丹确认113000元贷款业务所涉相关签名与其书写习惯一致，但否认1514000元贷款业务所涉相关签名与其书写习惯并不一致，进而否认系其签名。 审理中，虞丹丹要求平安财险公司提交涉案《借款合同》、借款发放账户确认书、平安个人借款保证保险投保单电子合同PDF文档，并要求调取理赔款986667.81元银行电子回单凭证。应否同意，本院将在下文论及。 本案的争议焦点在于1514000元贷款业务所涉的《借款合同》、借款发放账户确认书、《平安个人借款保证保险投保单》、《委托担保合同》等中“虞丹丹”的签名是否为虞丹丹本人签名。 虞丹丹主张其未在上述协议上签字，而且前述协议中所载明的“虞丹丹”签名与其书写习惯不一致。本院认为，虞丹丹之主张，本院难以支持。理由如下： 一、虞丹丹注册平安普惠APP时，录入了人脸影像，并上传了信用信息查询及使用申请书、银行征信查询授权书、身份证等，且其确认通过该APP进行过电子签名。此节有庭审陈述为证。 二、平安财险公司提交的投保过程轨迹、核保通过承保短信通知，可证明1514000元的借款合同之签订、投保属实等；否则，如其未进行贷款或贷款金额不对，抑或未进行投保，在收到短信后不持异议，实违常理；另，虞丹丹庭审时虽仅认可收到了部分款项（且该款项系由王令转付）而非1514000元，但是若其未办理该笔贷款且青岛银行未实际发放贷款1514000元，一则虞丹丹无法收到任何贷款，二则其不可能在长达14个月的按约还款过程中对所扣款项不持任何异议，由此可以认定该笔贷款系原告本人办理。 三、虞丹丹通过注册的平安普惠APP办理了两笔贷款，除了第一笔1514000元贷款外，还循环动用了第二笔贷款113000元，虞丹丹对第二笔贷款和相关保费、服务费等均无异议。由于第二笔循环动用贷款的办理是在第一次贷款办理成功的前提下，因此虞丹丹主张1514000元贷款非其本人办理的主张不能成立。 五、虞丹丹认可其与平安财险公司签订的《关于保证保险业务及债务清偿安排协议》、《最高额抵押合同》，并且将其名下的房产用于债务抵押担保，办理了抵押登记手续。若虞丹丹没有通过平安普惠APP办理贷款业务，其也未在合理时间要求办理解除抵押登记手续的行为明显不符合常理。 综上所述，本院认为，涉案协议（合同）均系当事人的真实意思表示，故依法成立且生效。青岛银行已依约放贷，虞丹丹收款后亦应依约按月归还当期借款本息，向平安财险公司按月支付保险费。虞丹丹关于调查取证等申请，因并无必要性，故本院不予同意。现因虞丹丹自2019年12月16日起未能按约还本付息，致保险事故发生，平安财险公司依青岛银行的理赔申请依约进行赔付，并无不当。故虞丹丹应对理赔款986667.81元、2019年12月16日至2020年3月4日的逾期保险费4676.44元、以代偿款986667.81元为基数自2020年3月4日(代偿日)起至款项全部付清之日止的滞纳金（实为违约金）承担还付责任，平安财险公司对涉案抵押物依法享有抵押权。至于违约金的计算标准，平安财险公司主张按日0.063%计算，本院认为应按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算较妥。至于律师费损失，因并无证据证明应由虞丹丹承担，故本院难以支持。虞丹丹以《借款合同》、借款发放账户确认书、《平安个人借款保证保险投保单》等上签字不是其本人签署、其与青岛银行之间没有金融借贷关系，保证保险合同的保险标的不存在等辩称，无证据予以佐证且于法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第二项、第一百八十二条、?第二百零三条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告虞丹丹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款986667.81元、逾期保险费4676.44元及以代偿款986667.81元为基数自2020年3月4日起至款项全部付清之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍计算的违约金; 二、原告中国平安财产保险股份有限公司对被告虞丹丹名下坐落于宁波市鄞州区××幢××号××室的房地产〔不动产权证书号:浙（2016）宁波市（江东）不动产权证字第0137928号〕享有抵押权,有权以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在《最高额抵押合同》约定的担保范围内优先受偿; 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案案件受理费14713元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担175元，被告虞丹丹负担14538元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁波市中级人民法院，并应在收到交费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 本判决生效后，义务人应在判决确定的履行期限内自动履行。如义务人不履行本判决确定义务的，权利人可自履行期限届满之日起两年内申请法院强制执行。执行期间人民法院有权依法采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖义务人的财产等强制措施；依据情节限制义务人高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒；对拒不履行的义务人，人民法院可以采取罚款、拘留等措施，直至依法追究刑事责任。 审 判 员 毛建军 二〇二一年二月二十五日 代书记员 徐巧娜 本案引用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条?为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条?债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； ……??? 第一百八十二条以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。 抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 ?第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。