江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0114民初5519号原告:江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行，统一社会信用代码913201140532980316，住所地南京市雨花台区雨花西路**。负责人：包某。委托诉讼代理人：李天平，江苏泛华律师事务所律师。委托诉讼代理人：孔超，江苏泛华律师事务所律师。被告：王道秋晨，住南京市鼓楼区。原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行（以下简称紫金农商城南支行）与被告王道秋晨金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月9日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告紫金农商城南支行的委托诉讼代理人李天平到庭参加诉讼，被告王道秋晨经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告紫金农商城南支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》；2.判令被告立即归还原告借款本金220000元；3.判令被告支付自2020年4月18日起至2020年10月16日止所欠手续费、违约金等8163.35元，并按借款合同约定的标准承担自2020年10月17日起至贷款全部清偿之日止的手续费、利息、违约金等；4.判令被告向原告支付本案律师费6600元；被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2020年3月5日，原、被告签订《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》（合同编号：紫金城南零三部随心借字【2020】第009号），约定：原告向被告发放220000元的借款，期限自2020年3月5日至2023年3月4日，被告可通过紫金农商银行手机银行渠道进行自助用款申请，用款期限为1至365天，借款费率为年费率6.44%，按实际天数计收手续费。申请成功后，款项直接转入被告贷记卡账户中。被告需在贷记卡当期账单还款日前归还账单列式的“最低还款额”，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未还部分的5%收取。如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用。合同同时约定了手续费、利息等计算方式及违约责任等。2020年3月19日原告依据被告申请将借款220000元支付给被告，自2020年4月18日起被告未能按约支付手续费，借款到期后亦未能按约偿还借款本金，截止2020年10月20日，被告尚欠借款本金220000元及违约金、手续费、利息等8163.35元。被告的行为已经违反合同约定，构成违约，故诉至法院。被告王道秋晨未作答辩。本院经审理认定事实如下：2020年3月5日，原告紫金农商城南支行（贷款人）与被告王道秋晨（借款人）签订《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》（合同编号：紫金城南零三部随心借字［2020］第009号）一份，约定：贷款人向借款人发放220000元的借款，借款期限自2020年3月5日起至2023年3月4日止。合同借款按实际天数记收手续费，年费率为6.44%的固定费率，手续费＝随心分用款金额×分期天数×年费率／360。合同项下持卡人使用贷记卡卡号为62×××23偿还借款本金及手续费等费用。借款人使用随心分额度时通过本行手机银行渠道进行自助用款申请，用款期限为1天至365天；申请成功后，款项直接打入贷记卡账户。款项入账，贷记卡持卡人账上反映为一笔存款交易，借款人同意如贷记卡内存在欠款则先还欠款，否则为持卡人的溢缴款，分期手续费自分期申请日算起。申请用款期限未到前，借款人每月账单还款日前需全额偿还上月账单日结出的手续费。如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未收取部分的5%收取。申请用款期限到期后借款人需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金及利息等的总和，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息＝差额部分金额×逾期天数×0.5‰）。借款人住所地、通讯地址、联系电话、工作单位即收入状况等发生变动时，应及时书面通知贷款人。借款人未按期足额偿还本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任意一项即构成或视为本合同项下违约，借款人出现前述约定的违约事件时，贷款人有权提前收回借款资金，并视借款人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、损害赔偿金以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。合同履行中发生争议，可由各方协商解决，协商不成的，按照向贷款人所在地人民法院起诉方式解决。该合同有原告紫金农商城南支行加盖印章及被告王道秋晨签字确认。2020年3月19日，被告操作设立随心分借款220000元。同日，原告紫金农商城南支行向被告王道秋晨发放贷款220000元。原告陈述该笔借款的账单日为每个月的17日,次月的11日为还款日。2020年4月17日，该笔借款产生第一期手续费1141.31元，原告于2020年5月11日成功从被告的贷记卡中扣取了第一期的手续费1141.31元。之后被告再无还款记录。另查明，因本次诉讼，原告紫金农商城南支行与江苏泛华律师事务所签订了《委托代理合同》一份，合同约定律师代理费为6600元，目前原告尚未向江苏泛华律师事务所支付该笔律师费。上述事实，有原告紫金农商城南支行的当庭陈述及其提交的借款合同、系统截图、送达地址确认书、委托代理合同等证据予以证实。本院认为，原、被告之间的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》依法成立，合法有效，对双方均有法律拘束力，双方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务。原告紫金农商城南支行按照合同约定发放了贷款220000元，被告王道秋晨未能按约偿还手续费，应当承担本案的违约责任。原告紫金农商城南支行要求解除《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》，对此，本院认为，根据合同约定，借款人未按期足额偿还本金、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任意一项即构成或视为本合同项下违约，借款人出现前述约定的违约事件时，贷款人有权提前收回借款资金。被告王道秋晨仅支付一期手续之后就再无还款，已有多次逾期记录，构成根本违约，原告紫金农商城南支行要求解除借款合同的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据法律规定，解除合同应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告紫金农商城南支行在诉状中明确提出解除合同的诉讼请求，被告王道秋晨在2020年11月17日收到本院送达的起诉状及证据副本之后既未到庭答辩亦未对解除合同提出异议，故《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》于2020年11月17日解除。原告紫金农商城南支行要求被告立即归还借款本金220000元，对此，本院认为，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》解除后，被告王道秋晨应当立即归还原告借款本金220000元。原告紫金农商城南支行要求被告王道秋晨支付自2020年4月18日起至2020年10月16日止所欠手续费、违约金等8163.35元并按借款合同约定的标准承担自2020年10月17日起至贷款全部清偿之日止的手续费、利息、违约金等，对此，本院认为，合同权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。借款合同中约定，如账单还款日前未能及时还款，会收取违约金，违约金按照最低还款额未收取部分的5%收取。申请用款期限到期后借款人需偿还全部款项，包括累计未还的费用、交易本金及利息等的总和，如分期额到期未偿还本金和手续费，按差额部分欠款收取利息费用（利息=差额部分金额×逾期天数×0.5‰）按此标准计算，被告王道秋晨应当支付原告2020年4月17日至2020年11月17日期间的手续费8461.45元及违约金1369.45元。至于自2020年11月18日起至款付清之日止的违约金及利息，原告紫金农商城南支行主张的合同约定的计算标准已远远超过法律规定年利率24%的上限，故对于该时段的违约金及利息，本院认为应以220000元为基数，按照年利率24%计算为宜。原告紫金农商城南支行主张被告王道秋晨支付律师费6600元。对此，本院认为，虽然案涉《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》约定因被告王道秋晨违约产生的律师费由被告王道秋晨自行承担，但原告紫金农商城南支行陈述律师费尚未实际支付，将来是否实际发生存在不确定性，故对于原告紫金农商城南支行主张被告王道秋晨支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。被告王道秋晨经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利，由此带来的不利后果，由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行与被告王道秋晨于2020年3月5日签订的《紫金农商银行“紫金随心分”借款合同》于2020年11月17日解除；二、被告王道秋晨于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行借款本金220000元；三、被告王道秋晨于本判决生效之日起十日内支付原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行手续费8461.45元、违约金1369.45元，并承担以220000元为基数，自2020年11月17日起至款付清之日止，按照年利率24%计算的利息及违约金；四、驳回原告江苏紫金农村商业银行股份有限公司城南支行的其他诉讼请求。如被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4824元，简易程序减半收取2412元，保全费1720元，合计4132元，由被告王道秋晨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  薛娟娟二〇二一年二月七日见习书记员  朱 舒