四川省广安市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川16民终69号 上诉人（原审被告）：广安市华宇房地产开发有限公司，住所地四川省广安市广安区。 法定代表人：王建国，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：蒋坤，四川良众律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗君，四川良众律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司广安分行，住所地四川省广安市城南新区。 负责人：周伯林，该行行长。 委托诉讼代理人：吴利娟，北京大成（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘虎，北京大成（成都）律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：段燕波，男，1992年2月25日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 上诉人广安市华宇房地产开发有限公司（以下简称华宇房地产公司）因与被上诉人中国工商银行股份有限公司广安分行（以下简称工商银行广安分行）、段燕波金融借款合同纠纷一案，不服四川省广安市广安区人民法院作出的（2020）川1602民初3341号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月14日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 华宇房地产公司上诉请求：1.撤销原判并依法改判华宇房地产公司不承担责任；2.本案一、二审诉讼费及公告费由工商银行广安分行、段燕波承担。事实和理由：1.一审法院判决后本案发生了新的事实、产生了新的证据，案涉房屋已办理不动产权证书并办理抵押权登记，根据案涉《个人购房借款/担保合同》第10条第2款的约定，华宇房地产公司对段燕波案涉债务不应承担保证责任；2.案涉房屋已经办理抵押权登记，工商银行广安分行已将对案涉房屋享有实际抵押权，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，工商银行广安分行应当先就案涉房屋的担保实现债权，且案涉房屋的现有价值足够偿还工商银行广安分行的贷款，故华宇房地产公司不应承担任何责任。 工商银行广安分行辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确。1.关于华宇房地产公司主张新事实新证据要求依法改判的问题，一审判决作出时间是2020年10月28日，而华宇房地产公司为一审债务人，为段燕波房屋办理正式抵押登记时间为2020年11月10日。华宇房地产公司办理抵押登记时间在一审判决之后导致工商银行广安分行在一审判决中未对房屋享有优先受偿权，其责任在华宇房地产公司，因此华宇房地产公司仍应承担担保责任。2.关于华宇房地产公司主张先就抵押物行使担保权的问题，案涉《个人购房借款/担保合同》第30.3条的约定，工商银行广安分行有权选择要求华宇房地产公司承担连带保证担保责任。3.就本案诉讼相关费用，因华宇房地产公司办理抵押登记的时间在一审宣判后，所以相应诉讼费用应由华宇房地产公司承担。 段燕波未向本院提交答辩意见。 工商银行广安分行向一审法院起诉请求：1.请求判令段燕波向工商银行广安分行偿还借款本金171,627.26元和利息、罚息及复利1543.99元（利息、罚息及复利暂计算至2020年5月13日，其余利息、罚息及复利依照合同约定计算至本金清偿之日止）；2.判令工商银行广安分行有权对段燕波所有的位于广安市××号房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，优先受偿范围为借款本金、利息、复利、罚息、律师费、诉讼费等其它费用；3.判令华宇房地产公司对段燕波诉讼请求第一项和第二项的给付义务承担连带清偿责任；4.判令段燕波和华宇房地产公司承担本案的诉讼费。 一审法院认定事实：2013年11月11日，段燕波（借款人）、华宇房地产公司（保证人）与工商银行广安分行（贷款人）签订了《个人购房借款／担保合同》，合同主要约定：“……段燕波向工商银行广安分行借款250,000元用于购买华宇房地产公司开发的坐落于广安市××号房屋。借款期限为180个月，借款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，具体以借款凭证记载为准。借款按月结息，结息日为贷款实际发放日对应日。同时，合同对复利和罚息等内容进行了约定，借款人未按照合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%。还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，同时可以解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。段燕波自愿以购买的房屋做抵押担保，保证人华宇房地产公司承担阶段性连带责任保证，对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产登记证明或房屋他项权证书，保证人对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任……”等等。合同签订后，段燕波将购买房屋为本次债务办理了预购商品房抵押权预告登记，工商银行广安分行按照合同约定发放了贷款。期间，段燕波未按照合同约定还款，截至2020年5月13日已累计32次未按时足额偿还借款本息，尚下欠工商银行广安分行借款本金171,627.26元，利息、罚息及复利共计1543.99元。工商银行广安分行多次催收未果。 一审法院认为，依法成立的合同自成立之日起即产生法律效力，合同双方应当严格按照约定诚信履行，违反合同约定应当承担相应的法律责任。工商银行广安分行与段燕波、华宇房地产公司自愿于2013年11月11日签订《个人购房借款/担保合同》，双方建立了合法的金融借款合同法律关系。工商银行广安分行按照合同约定向借款人即段燕波发放了贷款250,000元，段燕波亦应当诚信履行合同约定的义务，按时偿还借款本金及利息。但段燕波未按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。截至2020年5月13日，段燕波已累计32次未按时足额偿还借款本息，尚下欠工商银行广安分行借款本金171,627.26元，利息、罚息及复利共计1543.99元。根据双方签订的合同约定，工商银行广安分行有权宣布贷款提前到期，要求段燕波立即清偿全部贷款本息。故工商银行广安分行主张段燕波立即偿还剩余借款本金及支付利息、复利及罚息于法有据，予以支持。根据合同约定，华宇房地产公司为段燕波的贷款提供阶段性担保，承担连带保证责任至段燕波办妥案涉房屋抵押登记手续且工商银行广安分行收到他项权证之日，至今双方未办理抵押登记，故工商银行广安分行主张华宇房地产公司对段燕波的债务承担连带偿还责任，予以支持。 关于工商银行广安分行对本案房屋是否享有优先受偿权。一审法院认为，段燕波将购买房屋为贷款办理了预购商品房抵押权预告登记，根据我国物权法相关规定，抵押权预告登记的实质为对将来可能发生的物权变动请求权的登记，不能作为直接实现抵押权的依据，故虽然段燕波将购买房屋为贷款办理了预购商品房抵押权预告登记，但在未办理房屋抵押权设立登记之前，工商银行广安分行享有的只是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，而非对涉案房屋享有现实的抵押权。因此，工商银行广安分行主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不予支持。 关于华宇房地产公司提出应先就其抵押的房屋拍卖价款偿还工商银行广安分行，不足部分再由华宇房地产公司清偿的问题。一审法院认为，双方合同约定，华宇房地产公司对段燕波的债务承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故华宇房地产公司抗辩理由不能成立，不予支持。据此，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决：一、段燕波于本判决生效之日起十日内返还工商银行广安分行借款本金171,627.26元并支付截至2020年5月13日的利息、罚息及复利共计1543.99元，2020年5月13日后的利息、罚息及复利按照双方于2013年11月11日签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本金清偿时止；二、华宇房地产公司对段燕波的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回工商银行广安分行其他诉讼请求。本案受理费3764元，工商银行广安分行承担300元，由段燕波承担3464元，并分别向四川省广安市广安区人民法院交纳。公告费560元由段燕波承担，并在履行支付义务时直接向工商银行广安分行支付。 二审期间，华宇房地产公司向本院提交了案涉房屋的不动产权证书，拟证明案涉房屋办理产权证的时间为2020年11月10日。工商银行广安分行质证认为对华宇房地产公司提供的不动产权证书的真实性无异议，但是无法以此证明华宇房地产公司可以免除保证责任。本院对华宇房地产公司提交的证据予以认可。 本院二审查明：2020年11月10日，段燕波所购买的广安市广安区××路××号××幢××单元××室房屋取得不动产权证书，证书登记号为川（2020）广安市不动产权第0××1号。工商银行广安支行在二审中称截止2021年1月4日，段燕波尚欠工商银行广安支行贷款本金158,421.65元，不存在积欠的利息。 本院认为，案涉《个人购房借款/担保合同》合法有效，双方应按照合同约定履行各自义务。因段燕波未按照合同约定按时足额偿还借款本息，工商银行广安分行要求段燕波立即偿还全部借款本息，符合约定。本案审理过程中，经查明截止2021年1月4日，段燕波只下欠借款本金158,421.65元，故应对该部分欠款予以偿还。另外，根据案涉合同的约定，华宇房地产公司因为提供阶段性担保，而案涉房屋于2020年11月10日办理了不动产权证，同时也办理了抵押权登记。故根据《个人购房借款/担保合同》第十条、第二十一条的约定，华宇房地产公司连带担保责任解除，工商银行广安分行在段燕波不能偿还借款后对案涉房屋进行折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。 综上所述，上诉人华宇房地产公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十第一款第二项规定，判决如下： 一、撤销四川省广安市广安区人民法院（2020）川1602民初3341号民事判决； 二、段燕波于于本判决生效之日起十日内返还中国工商银行股份有限公司广安分行借款本金158,421.65元，2021年1月4日后的利息、罚息及复利按照双方于2013年11月11日签订的《个人购房借款/担保合同》的约定计算至借款本金清偿时止； 三、中国工商银行股份有限公司广安分行对段燕波名下的位于四川省广安市广安区××路××号××幢××单元××室〔证书登记号为川（2020）广安市不动产权第0××1号〕房屋的折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 四、驳回中国工商银行股份有限公司广安分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费、公告费按一审判决执行。二审案件受理费3764，由广安市华宇房地产开发有限公司负担1882元，中国工商银行股份有限公司广安分行负担1882元；公告费200元由段燕波负担，并在履行支付义务时直接向中国工商银行股份有限公司广安分行支付。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 长 成代军 审 判 员 蒋 濒 审 判 员 张 波 二〇二一年二月二十六日 法官助理 方 媛 书 记 员 姚松言