河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初26629号 原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4（1-1）。 负责人：石永拴，行长。 委托诉讼代理人：栗九林，河南惠发律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵宁，男，1973年7月21日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。 被告：李玉龙，男，1989年7月9日出生，汉族，住河南省郸城县。 原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告李玉龙金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栗九林、被告李玉龙参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李玉龙归还原告贷款本金868446.82元、违约金867.03元及利息5315.75元、罚息68.27元(暂计至2020年10月21日,自2020年10月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算)，总计874697.87元；2、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年4月10日,被告李玉龙为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》,合同编号为：410800009-2012-20171527700号，贷款金额92万元，期限为360个月，即从2017年4月10日起至2047年4月10日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。合同约定,被告李玉龙未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告李玉龙不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告李玉龙归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，且借款合同项下的抵押权亦未生效。 被告李玉龙答辩称贷款87万多元，因经济状况，利息、罚息及违约金是否可以暂缓，停息付本，每个月正常还月供。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证一张；3、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及其补充协议一份；4、中国建设银行个人贷款对账单、贷款结清试算清单截屏各两份。 被告李玉龙对证据的真实性无异议，原告应追加开发商为被告。 被告李玉龙未向本院提交证据。 经审理查明： 1、2017年3月31日，河南豫发集团有限公司（出卖人）与被告李玉龙（××）签订《商品房买卖合同》一份，主要约定：出卖人以出让方式取得郑港三街东侧、盛祥路北侧、编号为6-G15-港的土地使用权，经批准在上述地块上建设商品房，出卖人购买位于航空港区××街东侧、××路北侧××单元××房；双方约定商品房总价款1317350元，其中397350元以现金方式付款，其中920000元以商业贷款方式支付等内容。 2017年4月10日，原告（贷款人）与被告李玉龙（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（410800009-2012-20171527700）一份，主要约定：借款人将借款用于购置售房人河南豫发集团有限公司出售的坐落航空港区郑港三街东侧、盛祥路北侧16号楼2单元15层1504的商品住房一套；借款本金92万元；贷款期限360个月，即自2017年4月10日起至2047年4月10日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%，贷款利率调整于下一年的1月1日调整；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，构成借款逾期，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入本合同约定账户；借款人采用委托扣款、等额本息还款方式，还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证，抵押财产清单记载抵押物名称所购房产，抵押物处所航空港区郑港三街东侧、盛祥路北侧16号楼2单元15层1504，本合同除担保条款项下的债权在编号为建郑东保2016-020号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内；本合同违约金为主债权金额的1‰；借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担等内容。 2、2017年5月18日，原告根据上述《个人住房（商业用房）借款合同》，向被告李玉龙指定账户支付借款本金92万元。 庭审中，原告称涉案贷款自2019年12月开始逾期，2019年12月17日、2020年3月18日、2020年5月30日、2020年9月21日、2020年12月21日扣划河南豫发集团有限公司保证金以偿还涉案借款本金，向本院提交2019年12月17日扣划保证金还款凭证一张。被告李玉龙称不清楚扣划开发商保证金及还款情况，目前无还款能力。 原告提交的中国建设银行个人贷款对账单及贷款结清试算截屏显示，截止2020年12月25日，被告李玉龙尚欠原告借款本金余额864168.44元、利息余额2540.66元、本金罚息15.72元、利息罚息35.60元。 本院认为：合同应当履行。原告与被告李玉龙签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》。原告依约履行了发放贷款的义务，被告李玉龙未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、结清试算单为凭，足以认定。对原告要求被告偿还本金、利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。涉案借款合同约定违约金为主债权金额的1‰，原告诉请违约金金额超过主债权金额1‰部分，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、被告李玉龙于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金余额864168.44元、利息余额2540.66元、本金罚息15.72元、利息罚息35.60元及违约金864.16元（利息、罚息暂计算至2020年12月25日，自2020年12月26日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）； 二、驳回原告中国建设银行股份有限公司河南省分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6273元，由被告李玉龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。 审判员  赵阳 二〇二一年二月二十日 书记员  薛洋