浙江省龙游县人民法院 刑 事 判 决 书 （2021）浙0825刑初25号 公诉机关浙江省龙游县人民检察院。 被告人王庆，男，1964年9月28日出生于浙江省龙游县，汉族，大专文化，中共党员，务工，户籍地龙游县，现住龙游县城北开发区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年7月30日被刑事拘留，同年9月3日被逮捕。现押龙游县看守所。 辩护人张洋，浙江泽大律师事务所律师。 被告人姚春兰，女，1967年1月4日出生于浙江省龙游县，汉族，大专文化，退休人员，户籍地龙游县，现住龙游县城北开发区。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年7月31日被刑事拘留，同年9月3日被逮捕，同年10月30日变更为取保候审。现在家。 被告人姚根林，男，1964年8月21日出生于浙江省龙游县，汉族，高中文化，中共党员，务工，住龙游县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年7月29日被取保候审。现在家。 被告人王兴东，男，1976年1月8日出生于浙江省龙游县，汉族，高中文化，务工，住龙游县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年7月29日被取保候审。现在家。 被告人王太亨，男，1978年3月11日出生于浙江省龙游县，汉族，中专文化，务工，户籍地龙游县，现住龙游县。因涉嫌犯骗取贷款罪于2020年7月29日被取保候审。现在家。 浙江省龙游县人民检察院以衢龙检二部刑诉（2021）67号起诉书指控被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨犯骗取贷款罪，向本院提起公诉。本院于2021年1月28日受理后，适用简易程序审理，并依法组成合议庭，于同年2月4日公开开庭审理了本案。龙游县人民检察院指派检察员潘燕翔出庭支持公诉，各被告人及辩护人张洋到庭参加诉讼。现已审理终结。 公诉机关指控，2014年至2017年期间，被告人王庆指使被告人姚春兰编造贷款用途、伪造虚假购销合同等相关贷款资料，以被告人姚根林、王兴东、王太亨三人名义从原塔石信用社（后改称为龙游农商银行塔石支行）骗取贷款200万元、96万元、160万元。该三笔贷款被王庆用于其公司的日常经营。后因王庆公司经营状况恶化，无法偿还本息，龙游农商银行向龙游县人民法院提起诉讼，经法院判决后仍无法偿还。2018年9月29日，龙游农商银行将姚根林等三人的贷款予以核销。王庆等人骗取贷款的行为给银行造成350万元的本金及利息损失。 2020年3月23日，龙游农商银行和王庆夫妇、姚根林夫妇、王兴东夫妇、王太亨夫妇三方达成执行和解协议，由王庆夫妇每月向龙游农商银行分期归还姚根林、王兴东、王太亨三人的贷款。 案发后，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨主动向公安机关投案，并如实供述自己的罪行。 为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了书证、证人证言、被告人供述等证据。 公诉机关认为，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大或重大损失，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。同时认为王庆在共同犯罪中起主要作用，系主犯；姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨在共同犯罪中起次要或辅助作用，系从犯；王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨犯罪后自动投案并如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚。建议判处王庆有期徒刑三年，并处罚金，可适用缓刑；判处姚春兰有期徒刑一年六个月，并处罚金，可适用缓刑；判处姚根林有期徒刑一年，并处罚金，可适用缓刑；判处王兴东拘役五个月，并处罚金，可适用缓刑；判处王太亨拘役五个月，并处罚金，可适用缓刑。 被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨对指控事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 王庆的辩护人提出的辩护意见是：贷款资金实际用于企业周转，并非个人挥霍；银行经办人明知部分贷款材料不真实，未进行贷后审查，到期后帮助转贷，且部分资金又存回银行；王庆等人与银行达成执行和解协议，并按约还款；银行未提出刑事控告，已将贷款核销；建议对王庆从轻处罚，在三年以下有期徒刑量刑并适用缓刑。 经审理查明，2014年11月，被告人王庆经与被告人姚春兰、姚根林事先共谋，由姚春兰制作虚假的水电工程承包合同及购销合同等资料，以姚根林购买铜芯线等材料为名向龙游县农村信用合作联社（现更名为浙江龙游农村商业银行股份有限公司，下称龙游农商行）申请贷款200万元。该笔贷款由王庆、姚春兰提供担保，所得款项由王庆用于其公司日常经营。上述贷款至2015年11月到期后，王庆等人又以上述方式续贷一年。2016年11月，王庆等人再次以同样方式展期一年。到期后，因王庆等人均无力偿还，造成龙游农商行200万元贷款无法收回。 2015年1月，被告人王庆经与被告人姚春兰、王兴东事先共谋，由姚春兰制作虚假的购销合同等资料，以王兴东购买挖掘机为名向龙游农商行申请贷款96万元。其中80万元的贷款由王庆、姚春兰提供担保，另外16万元的贷款由王兴东所有的房产为抵押，贷款所得款项均由王庆支配、使用。上述贷款至2016年1月到期后，王庆等人以归还借款为名转贷一年。到期后，除已归还的16万元外，龙游农商行尚有80万元贷款无法收回。 2015年2月，被告人王庆经与被告人姚春兰、王太亨事先共谋，由姚春兰制作虚假的购销合同及收款收据等资料，以王太亨购买挖掘机为名向龙游农商行申请贷款160万元。其中70万元的贷款由王庆、姚春兰提供担保，另外90万元为存单质押贷款，贷款所得款项均由王庆支配、使用。2016年1月，王庆等人又以归还借款为名续贷70万元，期限一年。到期后，因王庆等人均无力偿还，造成龙游农商行70万元贷款无法收回。 2020年3月23日，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨与龙游农商行达成执行和解协议，约定由王庆、姚春兰按月分期归还贷款。现已归还99000元。 案发后，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨主动向公安机关投案。 上述事实，有公诉机关提交，经庭审举证、质证的证人胡某、叶某1、叶某2、李某1、李某2、尹某、路某、琚某、汪某等人的证言，借款借据，借款申请书，保证借款合同，最高额抵押借款合同，融资保证函，贷款调查报告，水电工程承包合同，购销合同，收款收据，借条，借款审批书，支付委托书，受托支付审核单，银行流水，贷后检查表，转账凭证，展期还款协议，民事调解书、判决书、裁定书，呆账贷款认定审批表，贷款核销通知书，执行和解协议书，行政处罚决定书，归案经过，户籍证明，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨的供述以及辩护人提交的收贷收息凭证等证据共同证实，足以认定。 本院认为，被告人王庆、姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨结伙以欺骗手段取得银行贷款，逾期不能归还，给银行造成重大或者特别重大损失，其行为均已构成骗取贷款罪，且系共同犯罪。公诉机关指控成立。王庆在共同犯罪中起主要作用，系主犯；姚春兰、姚根林、王兴东、王太亨起次要作用，系从犯，予以从轻或减轻处罚。五被告人主动到案并如实供述自己的罪行，系自首，承认指控的犯罪事实并愿意接受处罚，可以依法从宽处理。鉴于各被告人认罪态度较好，且已与银行达成和解协议，并按约定分期清偿所欠贷款，具有悔罪表现，本院酌情予以从轻处罚，并认为其符合缓刑条件，可以适用缓刑。对辩护人关于王庆可适用缓刑等相关从轻处罚的辩护意见予以采纳。公诉机关的量刑建议合理，予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二十五条第一款，第二十六条，第二十七条，第六十七条第一款，第七十二条第一、三款，第七十三条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下： 一、被告人王庆犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金人民币30000元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）； 二、被告人姚春兰犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）； 三、被告人姚根林犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并处罚金人民币10000元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）； 四、被告人王兴东犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）； 五、被告人王太亨犯骗取贷款罪，判处拘役五个月，缓刑一年，并处罚金人民币10000元（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。罚金已缴纳）； 六、违法所得继续予以追缴，发还被害单位浙江龙游农村商业银行股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省衢州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  许淑华 人民陪审员  刘小翠 人民陪审员  王锦荣 二〇二一年二月四日 书 记 员  韩 蓉