苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0509民初884号原告：江苏苏州农村商业银行股份有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路1777号。法定代表人：徐晓军，董事长。委托诉讼代理人：雍燕，女，公司员工。委托诉讼代理人：刘慧，女，公司员工。被告：许三强。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司（以下简称苏州农商行）与被告许三强金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序于2021年2月26日公开开庭进行了审理。原告苏州农商行的委托诉讼代理人刘慧到庭参加诉讼，被告许三强经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。苏州农商行向本院提出诉讼请求：判令被告立即归还借款本金13.8万元及相应利息(自2020年10月27日起至2020年11月27日止，按照合同约定的还款方式按年利率12.41%计算利息，并分别自应还未还本金之日起至诉状副本送达之日，对当期应还未还本金按照年利率18.615%计算罚息；自诉状副本送达之次日起至实际清偿之日止以本金13.8万元为基数按照年利率18.615%计算)；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年4月2日，被告与原告签订《个人贷款最高授信合同》一份[合同编号：20040215314387497160]，向原告申请借款13.8万元整，借款利率为12.41%。2020年9月27日，原告依约向被告发放借款13.8万元整，还款期限至2021年9月27日，年利率为12.41%，还款方式等额本息。后被告没有归还任何利息。现上述借款本金虽未到期，但被告未按期归还利息，已构成违约，原告为维护自己的合法权益，提起诉讼，并以诉讼的方式宣布被告在原告处的贷款全部提前到期。许三强未作辩解。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，综合证据和当事人当庭陈述，本院认定事实如下：苏易贷产品为安徽宣城和江苏吴江两个地市提供贷款服务，在公众号[苏州农商银行苏易贷]上点击“苏易贷-宣城”和“苏易贷-吴江”分别进入相应地市的贷款服务流程；两个地市的产品主流程均为：注册-实名认证-提交贷款申请→签约-用款-还款。由客户进入苏州农商银行苏易贷公众号，通过手机短信验证码、密码、上传身份证实名认证等手段验证自己身份，登录相应的苏易贷页面，通过提交贷款申请、点击“去签约”、“去借款”及还款等自助进行操作，并可查询自己的借款记录和还款情况。2020年4月2日，许三强通过上述方式，与苏州农商行签订《个人贷款最高授信合同》[合同编号：20040215314387497160号]，约定：授信期限2020年4月2日到2023年4月2日，授信金额138000元。借款利率为固定利率，以本合同项下合同签署日前一个工作日1年期LPR作为定价基准，加836个基点（1基点=0.01%），即利率为12.41%/年。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起，除按正常结息外，按照逾期借款罚息利率加收利息，直至清偿本息为止(逾期借款罚息利率为本合同约定借款利率的50%)。具体发放的每笔借款的种类、币种、金额、期限、用途、利率和还款方式等以相应的借款借据及其附件记载为准。本合同项下的借款可采用以下还款方式，具体以每笔实际借款为准：(1)利随本清，借款到期一次性归还借款本息；(2)按月结息，到期还本；(3)等额本息，借款人按月或以相等的金额偿还贷款本息。借款人未按本合同规定按时足额偿还贷款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权自主决定本合同项下借款人未偿还的债务全部或部分提前到期，并要求借款人提前全部清偿。合同同时约定了许三强的送达地址，并确认对于因合同争议引起的任何纠纷，借款人声明司法机关(包括但不限于人民法院)可以以本合同载明的手机短信或电子邮箱等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书(包括但不限于开庭传票等诉讼文书)。合同签订后，许三强于2020年9月27日通过上述方式登陆手机银行提款138000元。相应的借款借据（电子版）载明：借款日期2020年9月27日，借款期限30月，贷款利率12.41%，还款方式等额本息。借款发放后，许三强未归还本息。审理中，苏州农商行明确以起诉的方式宣布上述贷款提前到期，以诉状副本送达之日为贷款提前到期日。苏州农商行主起诉后，本院向许三强邮寄了起诉状副本等应诉材料，信件于2021年2月3日被退回。以上事实，有原告提供的苏易贷产品操作手册、个人贷款最高授信合同、借款借据（电子版）、本院的快递回单及当事人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为，苏州农商行与被告许三强签订的《个人贷款最高授信合同》系双方当事人真实意思表示，依法成立并有效。苏州农商行依约向被告许三强发放贷款后，被告许三强未能按约付息还本已构成违约，原告苏州农商行有权宣布贷款提前到期并要求被告许三强归还借款本金，并承担逾期还款的违约责任。本院按被告许三强确认的地址寄送的载明原告要求偿还全部本金及利息的材料于2021年2月3日被退回，退回之日即为送达之日，该日为贷款提前到期日。原告主张的利息、罚息的计算方式符合合同约定，本院予以支持。被告许三强未到庭参加诉讼，视为放弃质证与抗辩的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条、第二十条的规定，判决如下：被告许三强于本判决生效之日起十日内返还原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司借款本金138000元，并支付相应欠息（1、利息：自2020年10月27日起至2020年11月27日止以合同约定的等额本息还款方式按年利率12.41%计算；2、罚息：以2020年9月27日至2021年2月3日期间以合同约定的等额本息方式确定的各期应付未付本金为基数，自各期逾期之日起至2021年2月3日止按年利率18.615%计算，自2021年2月4日起至实际清偿之日止以本金138000元为基数按年利率18.615%计算）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司苏州吴江支行营业部，账号：62×××60）案件受理费减半收取1530元、保全费1370元，合计2900元，由被告许三强负担并于本判决生效后十五日内交至本院（如采用转账方式支付，请直接汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：62×××67）。原告江苏苏州农村商业银行股份有限公司已预交的诉讼费用，本院于判决生效之日起十五日内退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。审判员  赵丽丽二〇二一年二月二十六日书记员  柳志豪附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定；因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。