四川省金堂县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0121民初608号 原告：中国农业银行股份有限公司金堂县支行，住所地四川省金堂县赵镇十里大道一段****附**。 负责人：江丽，行长。 委托诉讼代理人：兰茜，四川明炬律师事务所律师。 被告：曹成玉，女，1979年8月1日出生，汉族，住四川省金堂县。 被告：四川省广泽投资发展有限公司，住所地四川省成都市武侯区一环路西一段高，住所地四川省成都市武侯区一环路西一段高升桥**瑞金广场**12Bfont-size: 15pt; font-family: 宋体; margin: 0.5pt 0cm; line-height: 25pt; text-indent: 30pt"> 法定代表人：林晓根。 原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行（以下简称：农行金堂支行）与被告曹成玉、四川省广泽投资发展有限公司（以下简称：广泽公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行金堂支行的委托诉讼代理人兰茜到庭参加诉讼。被告曹成玉、广泽公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告曹成玉归还原告借款本金170300.51元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算标准按照《个人购房担保借款合同》约定计算）；2.判令原告对被告曹成玉名下位于金堂县××镇××路××号××幢××层××号房屋享有抵押权，对该房屋享有优先受偿权；3.判令被告广泽公司就以上诉请向原告承担连带保证责任；4.本案诉讼费、保全费由被告曹成玉、广泽公司承担。事实和理由：2017年4月1日，原告与被告曹成玉、广泽公司签订《个人购房担保借款》，合同约定被告曹成玉向原告借款20万元用于购买住房，被告广泽公司就借款产生的债务向原告提供连带保证，借款合同中约定了借款利息、罚息的计算方式和担保方式。合同签订后，原告如约向被告曹成玉支付了借款本金。被告却未按照合同约定按期归还本息，经原告向被告催收后，二被告未履行还款、担保责任。综上所述，被告的违约行为，严重侵犯了原告的合法权益。故诉至法院，望判如所请。 被告曹成玉、广泽公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年6月22日，被告曹成玉、广泽公司与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定曹成玉向原告借款20万元，用途购房，期限15年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之五后确定。还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。贷款的担保方式为阶段性保证＋抵押，抵押人应协助配合贷款人办妥抵押（预告）登记，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并以办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；……。曹成玉在合同落款“借款人”、“抵押人”处签名捺印，广泽公司在合同落款“保证人”处盖章。借款人以其购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××楼××号房屋作为抵押，并于2016年8月22日办理了抵押权预告登记（金房预抵字第0××2号）。2016年6月22日，原告向上述合同约定账户支付借款20万元，借款凭证载明执行利率4.655%，逾期利率6.9825%。 另查明，一、2019年11月4日，原告向被告曹成玉发出《债务逾期催收通知书》和《贷款提前到期通知书》，告知其债务已逾期，要求其立即履行还款义务。二、2019年11月4日，原告向被告广泽公司发出《担保人履约通知书》，要求其立即履行担保责任。三、截至2021年2月22日，尚欠原告借款本金170300.51元及利息12512.8元、罚息1015.47元、复利717.25元。经原告多次催收，被告曹成玉仍未履行还款义务。被告广泽公司也未履行保证责任。四、被告曹成玉购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××楼××号房屋现为签约备案状态。 上述事实，有当事人身份信息材料，《个人购房担保借款合同》，声明书，离婚证，商品房买卖合同摘要，个人购房贷款面谈笔录，同意房产抵押承诺书，抵押物情况说明，商品房抵押预告登记证，个人住房抵押贷款申明函，借款凭证，中国农业银行贷款还款试算信息打款基本信息，债务逾期催收通知书，贷款提前到期通知书，担保人履约通知书及签收单，短信记录，催收照片，催收文件邮寄收据，以及当事人的陈述等证据在案证实。 本院认为，原告与被告签订的金融借款合同，系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，受法律保护，现被告曹成玉未按合同约定偿还贷款本息，原告依据合同要求被告曹成玉偿还全部本息的请求符合法律规定，本院予以支持。原告主张的截止2021年2月22日的本金170300.51元、利息12512.8元、罚息1015.47元、复利717.25元符合双方合同约定，本院予以确认。双方合同中约定的贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%，但中国人民银行在2019年8月19日之后不再公布人民币贷款基准利率，而采取同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（ＬＰＲ）代替，故本案应采取后者作为利息计算依据。关于罚息、复利利率标准，根据合同约定，本院确定罚息利率为借款利率上浮50%，复利利率与罚息利率一致。另外，关于复利计算方式，根据借款合同约定，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，该约定系双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，本院予以确认，但现复利计算基数中罚息为变量，随借款人逾期还款的时间增涨而增涨，而双方又未在合同中对罚息的结息周期进行明确约定，本院结合双方所约定的还款方式、还款时间，确定该罚息的结息周期与还款日一致，即每月借款发放日对应日：每月22日。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条“当事人办理抵押预告登记后，预告登记权利人请求就抵押财产优先受偿，经审查存在尚未办理建筑物所有权首次登记、预告登记的财产与办理建筑物所有权首次登记时的财产不一致、抵押预告登记依据失效等情形，导致不具备办理抵押登记条件的，人民法院不予支持；……”的规定，虽然原告与被告曹成玉约定以曹成玉购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××楼××号房屋为案涉借款提供抵押担保，但因该房屋尚未办理建筑物所有权首次登记，抵押权尚未设立，故原告主张对被告曹成玉购买的位于金堂县××镇××路××号××栋××楼××号房屋在债权范围内享有优先受偿权的诉请不符合法律规定，本院不予支持。被告曹成玉、广泽公司经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉、答辩、质证、举证、说明情况，视为自愿放弃相关权利，相应的法律责任由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第五十二条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曹成玉于本判决生效之日起7日内支付原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行借款本金170300.51元及利息、罚息、复利【利息、罚息、复利计算方式：1.截止2021年2月22日，欠付利息12512.8元、罚息1015.47元、复利717.25元；2.罚息：自2021年2月23日起罚息以本金170300.51元为基数按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮5%后再上浮50%计算至付清之日止；3.复利：自2021年2月23日起以利息12512.8元与罚息（罚息金额以每月22日结算金额为准）之和为基数按照上述罚息利率计算至利息付清之日止】； 二、被告四川省广泽投资发展有限公司对上述第一项债务承担连带责任； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司金堂县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1984元，由被告曹成玉、四川省广泽投资发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 陈维席 二〇二一年二月二十五日 法官助理 庄 丽 书 记 员 薛 莹