山东省济宁高新技术产业开发区人民法院刑 事 判 决 书（2021）鲁0891刑初14号公诉机关济宁高新技术产业开发区人民检察院。被告人唐加森，男，1963年6月17日出生，汉族，中专学历，原系工作单位山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司黄屯支行客户经理，2016年8月被开除，被抓获前务工，租住临沂市兰山区，户籍地济宁市兖州区。因涉嫌犯诈骗罪，于2020年7月5日被济宁市公安局高新技术产业开发区分局取保候审，同年8月28日被逮捕，现羁押于济宁市看守所。指定辩护人吴杰，山东开正律师事务所律师。济宁高新技术产业开发区人民检察院以济高新检一部刑诉〔2021〕15号起诉书指控被告人唐加森犯诈骗罪，于2021年2月1日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2021年2月25日公开开庭审理了本案。济宁高新技术产业开发区人民检察院指派检察员韩玉昌出庭支持公诉，被告人唐加森及其辩护人吴杰到庭参加诉讼。现已审理终结。济宁高新技术产业开发区人民检察院指控：2014年4月至2015年3月，被告人唐加森在原兖州市农村信用合作联社黄屯信用社任客户经理期间，以替贷款客户偿还贷款、借用等名义，骗取陈某1、邱某、郭某1钱款共计20万元据为己有，用于偿还其个人债务、借给他人偿还贷款等。具体分述如下：（一）2014年4月9日，陈某1以亲属张建青的名义向兖州市农村信用合作联社黄屯信用社贷款16万元，经办人系客户经理唐加森，2015年4月8日贷款到期。2015年4月初，唐加森向某峰多次催收，并让陈某1将还贷资金转入其个人账户并承诺替陈某1还贷。2015年4月29日，陈某1向唐加森个人账户转款15万元，唐加森收到款项后用于偿还个人借款或利息等个人用途，并向某峰谎称其贷款已偿还。2015年5月25日，陈某1经核实发现其贷款没有偿还便质问唐加森，唐加森称钱自己用了并承诺次日还款，但至今未还。后唐加森失去联系。2017年10月16日，经山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司起诉，济宁市兖州区人民法院判决张某2偿还借款本金16万元及利息71730.63元。2020年9月7日，陈某1已履行该判决确定的还款义务。（二）2013年12月13日，邱某向兖州市农村信用合作联社黄屯信用社贷款8万元，经办人系客户经理唐加森，贷款2014年12月11日到期。2014年春，唐加森向邱某催收贷款，邱某将4万元在唐加森办公室内交于唐加森，唐加森向邱某称替其偿还贷款。2015年5月13日，邱某偿还贷款本金及利息4.7万余元，认为贷款已还清。2015年8月，接到银行催收贷款，经向唐加森核实，唐加森称邱某给其3.2万余元将挪作他用，剩余的贷款由其偿还，后未偿还，且失去联系。2017年7月5日，经山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司起诉，济宁市兖州区法院判决邱某支付借款本金32366.38元及利息13935.9元。2019年12月10日，邱某已履行该判决确定的还款义务。（三）2015年3月，被告人唐加森以借用为名骗取郭某1钱款1.2万元，以郭某1儿子郭某2欠其钱款为由将上述钱款据为己有。另查明，2013年12月至2015年3月，唐加森多次截留或借用客户资金，于2016年8月被山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司开除。2020年7月4日，被告人唐加森在临沂火车站进站口被济南铁路公安处临沂站派出所民警抓获。为证实指控的上述犯罪事实成立，公诉人当庭出示了：1.常住人口查询证明、抓获经过办案说明、民事判决书等书证；2.证人武某等人的证言；3.被害人陈某1等人的陈述；4.被告人唐加森的供述与辩解；5.银行交易明细等电子数据。济宁高新技术产业开发区人民检察院认为，被告人唐加森虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱款19万余元，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。鉴于其坦白，自愿认罪认罚，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，建议判处有期徒刑五年至七年，并处罚金二万元。被告人唐加森自愿认罪认罚并签字具结，在开庭过程中亦无提出异议。其辩护人提出被告人唐加森自愿认罚，系初犯、偶犯，主观恶性和社会危害性不大，请求对唐加森从轻处罚，建议判处三年以下有期徒刑，可以适用缓刑。经审理查明，2014年4月至2015年3月，被告人唐加森在担任兖州市农村信用合作联社黄屯信用社任客户经理期间，以替贷款客户偿还贷款、借用等名义，骗取陈某1、邱某、郭某1钱款共计19.2万元据为己有，用于偿还其个人债务、借给他人偿还贷款等。具体分述如下：（一）2014年4月9日，被害人陈某1以亲属张建青的名义向兖州市农村信用合作联社黄屯信用社贷款16万元，经办人系唐加森，2015年4月8日贷款到期。2015年4月初，唐加森向某峰多次催收，让陈某1将还贷资金转入其个人账户并承诺用该笔资金帮还贷款。2015年4月29日，陈某1向唐加森个人账户转款15万元，唐加森收到款项后向某峰谎称贷款已经偿还，实际将该笔款项已偿还个人借款、他人贷款等其他用途。2015年5月25日，陈某1经核实发现其贷款没有偿还便质问唐加森，唐加森称钱自己用了并承诺次日还款，后未还并失去联系。2017年10月16日，经山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对该笔贷款提起民事诉讼，济宁市兖州区人民法院判决张某2偿还借款本金16万元及利息。上述事实有经庭审质证、认证，本院予以采信的下列证据证实：1.被害人陈某1的陈述；2.证人刘某1、刘某2、高某的证言；3.张建青申请贷款档案、济宁市兖州区人民法院（2017）鲁0812民初2779号民事判决书、唐加森向某峰出具的证明；4.电子数据：张某2尾号0898信用社贷款账户变动明细表、唐加森尾号4373农行卡交易明细；5.被告人唐加森的供述与辩解。（二）2013年12月13日，被害人邱某向兖州市农村信用合作联社黄屯信用社贷款8万元，到期日为2014年12月10日，经办人系唐加森。2015年春，唐加森向邱某催收贷款，唐加森称帮助邱某偿还贷款，邱某隧将4万元现金在唐加森办公室内交于唐加森。2015年5月13日，邱某偿还贷款本金及利息4.7万余元，认为贷款已还清。2015年8月，接到银行催收贷款，经向唐加森核实，唐加森称邱某给其现金已挪作他用，承诺剩余的贷款由其偿还，后未还并失去联系。2017年7月5日，经山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司对该笔贷款提起民事诉讼，济宁市兖州区法院判决邱某支付借款本金32366.38元及利息。上述事实有经庭审质证、认证，本院予以采信的下列证据证实：1.被害人邱某的陈述；2.邱某申请贷款档案、济宁市兖州区人民法院（2017）鲁0812民初1332号民事判决书；3.电子数据：邱某尾号9609信用社贷款账户明细表；4.被告人唐加森的供述与辩解。（三）2014年3月28日，被害人郭某1向兖州市农村信用合作联社黄屯信用社申请贷款4.2万元，2015年3月10日到期。2015年3月，郭某1持现金到银行还款时，被唐加森揽住称借用1万元，随后代其偿还贷款，后未偿还。上述事实有经庭审质证、认证，本院予以采信的下列证据证实：1.被害人郭某1的陈述；2.郭某1申请贷款档案；3.郭某1贷款账户明细表；4.被告人唐加森的供述与辩解。2016年8月唐加森被山东济宁兖州农村商业银行股份有限公司开除。2020年7月4日，被告人唐加森在临沂火车站进站口被济南铁路公安处临沂站派出所民警抓获。以上事实，另有经庭审质证、认证，本院予以采信的下列综合证据予以证实：证人武某、袁某、吕某、周某、郭某2、王某1、张某1、王某2、王某3的证言，唐加森离任审计报告、唐加森签字的兖州市农村信用合作联社承诺书、兖州市农村信用合作联社印发的关于使用信贷业务《告知书》的通知、唐加森户籍证明、抓获经过说明。本院认为，被告人唐加森以非法占有为目的，通过虚构帮助偿还贷款的事实、隐瞒真相，骗取被害人钱财，数额巨大，其行为构成诈骗罪。济宁高新技术产业开发区人民检察院指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人唐加森自愿认罪认罚并签字具结，当庭认罪态度较好，可以从宽处理，辩护人据此提出的辩护意见予以采纳。本案诈骗数额巨大，有一定的社会危害性，公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳；辩护人的量刑建议不当，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，判决如下：一、被告人唐加森犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币二万元。二、责令被告人唐加森退赔被害人陈某115万元，退赔被害人邱某4万元，退赔被害人郭某11万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月28日起至2022年8月27日止。罚金于判决书生效之日起十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省济宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邢惠心人民陪审员  郭敦化人民陪审员  贾道周二〇二一年二月二十六日书 记 员  孙善同