文书内容重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0233民初483号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工。被告：刘军，男，1987年9月15日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行与被告刘军金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人冉小红到庭参加了诉讼，被告刘军经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告刘军及时偿还原告截止2021年1月15日的借款本息247,720.76元，其中借款本金245,374.08元，利息2224.59元、复利43.79元、罚息78.30元；从2020年12月3日起按合同约定利率计算利息、复利、罚息，直至借款本息清偿之日止（同时，本合同项下贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率上浮20%，取消原贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率下浮10%）；2、判令原告对被告提供的抵押物坐落在忠县忠州街道环城路XX号XX幢XX房屋（建筑面积92.81平方米）享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实及理由：被告于2015年5月20日向原告提出申请，于2015年6月3日签订了个人房屋按揭贷款合同，并于2015年6月17日办理了抵押登记。原告于2015年6月19日向被告发放个人房屋按揭贷款29.8万元，合同约定2035年6月18日到期，等额本息还款，以一个月为偿还期，还款日期为每月24日，贷款利率执行中国人民银行同期同档次基准利率下浮10%，以被告购买位于忠县忠州街道环城路XX号XX幢XX房屋，建筑面积92.81平方米作抵押。合同还约定，若借款人出现连续两期（含）以上逾期时，贷款人有权取消原贷款利率，且本合同项下贷款利率在中国人民银行同期同档次基准利率上浮20%。贷款发放后，被告按照合同约定已经偿还借款本息至2020年7月。之后被告分别于2020年9月12日、2020年11月25日偿还贷款利息0.21元、1792.78元、901.51元、305.71元。从2020年8月以来，被告未按合同约定偿还借款本息，原告多次催收无果，遂提起本案诉讼。被告刘军未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见和证据。本院经审理认定事实如下：2015年4月28日，被告刘军与重庆中锋房地产开发有限公司签订《重庆市商品房买卖合同》，约定被告向重庆中锋房地产开发有限公司购买其开发的位于重庆市忠县忠州街道环城路XX号附XX号（御江城小区XX幢）XX房屋，总房款425,857元，其中首付127,857元，按揭贷款29.8万元。2015年5月20日，被告刘军向原告提交《个人贷款申请及资料提供表》，申请贷款29.8万元，期限240个月，用于购房，并表示愿意以所购位于忠县忠州街道御江城小区XX幢XX的房屋作抵押。2015年6月3日，被告（借款人、抵押人、乙方）与原告（贷款人、甲方）签订《个人房屋按揭贷款合同》，该合同由通用条款和特别条款组成。合同特别条款主要约定：乙方向甲方借款29.8万元用于购买重庆中峰房地产开发有限公司开发的位于重庆市忠县忠州街道环城路XX号附XX号（XX幢）XX房屋，贷款期限为240个月，从2015年6月3日起至2035年6月2日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，即乙方按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方法；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在贷款利率上加收50%；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%，乙方发生违约，甲方有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用；乙方出现连续两期（含）以上逾期时，甲方有权取消原贷款利率，且本合同项下贷款利率在人民银行同期同档次基准利率上上浮20%等，被告作为抵押人在合同上签字。2015年6月17日，原告与被告为该笔借款办理了预购商品房抵押权登记，被告将其位于忠县忠州街道环城路XX号附XX号（XX幢）XX的房屋作为抵押担保，预告登记证明编号为311渝预告[2015]字第XX号，现已由忠县不动产登记中心转为抵押登记。2015年6月19日，原告向被告发放了个人房屋按揭贷款29.8万元。贷款发放后，被告按约偿还借款本息至2020年7月。从2020年8月起，被告未按约偿还借款本息。被告在2020年8月之后，于2020年9月12日、2020年11月25日偿还贷款利息0.21元、1792.78元、901.51元、305.71元。2021年1月6日，原告向被告邮寄送达《贷款提前到期通知书》，告知被告因其未依照合同约定履行还款义务，故宣告案涉贷款于2021年1月15日提前到期，要求被告归还借款本息。被告于2021年1月26日偿还借款本金3013.28元、利息2472.93元。之后，被告未再偿还借款本息。截止2021年2月2日，被告尚欠借款本金242,360.80元、利息425.09元及罚息5.32元。另有，被告向原告支付了本案由原告预先交纳的案件受理费2508元。上述事实，有原告在庭审中的陈述以及原告提交的借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、重庆市商品房买卖合同、个人房屋按揭贷款合同、预告登记证明、房屋所有权证、贷款提前到期通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。原告已依约发放贷款，被告作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。因被告未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告依约宣告借款提前到期，并要求被告偿还全部借款本金并支付利息、罚息和复利的请求，符合合同约定，本院予以支持。因被告自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现被告在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，原告要求对被告提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘军于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行借款本金242,360.80元及截止2021年2月2日的利息425.09元、罚息5.32元；二、被告刘军于本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2021年2月3日起至实际还清借款之日止，按合同约定利率计算的罚息和复利；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告刘军所有的位于忠县忠州街道环城路XX号XX幢XX房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5016元，减半收取2508元，由被告刘军负担（被告已经向原告支付了该笔费用，原告不得另行主张或申退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  方志锴二〇二一年二月四日书记员  李 璇