江苏省淮安市淮安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0803民初5331号 原告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市清江浦区健康东路67号。 负责人：许颖晖，该公司经理。 委托诉讼代理人：郑捷，江苏泰耀律师事务所律师。 被告：杨辉，男，汉族，1972年7月8日出生，住淮安市淮安区。 被告：夏长虹，女，汉族，1994年6月6日出，住淮安市淮安区。 原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称人保淮安市分公司）与被告杨辉、夏长虹保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告人保淮安市分公司委托诉讼代理人郑捷到庭参加诉讼，被告杨辉、夏长虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告人保淮安市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告给付原告代偿款47368.21元、保险费3655.6元，合计51023.81元；支付违约金（以51023.81元为基数，按年利率24%，自2020年6月18日起计算至实际给付之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2018年10月26日，被告杨辉向原告投保了个人信用贷款保证保险。经审查，原告同意承保，签发《个人信用贷款保证保险单》，被保险人为中国农业银行股份有限公司淮安清江浦区支行（以下简称农行清江浦区支行)，明确：原告对被告杨辉向农行清江浦区支行申请贷款提供个人信用贷款保证保险，被告杨辉按月向原告交付保险费，原告承担被告未向农行清江浦区支行按时足额归还贷款本息义务的保险事故赔偿责任，并在理赔后有权追回赔偿款项、违约金等。之后，被告杨辉与农行清江浦区支行签订《个人保险保证借款合同》，被告杨辉向农行清江浦区支行借款80000元。被告夏长虹签订了共同还款承诺书，后被告杨辉未依约还本付息。原告根据上述个人信用贷款保证保险合同，于2020年6月17日向农行清江浦区支行进行了理赔。农行清江浦区支行向被告杨辉发出《代偿债务通知书》、向原告签署《代偿债务权益转让确认书》等。原告获得上述债务的追偿权。 被告杨辉、夏长虹未作答辩。 原告针对诉讼请求依法提交了以下证据： 1、原告营业执照复印件、法定代表人身份证明、被告杨辉身份证复印件各一份，证明原、被告主体资格。 2、2018年10月24日个人信用贷款保证保险保险单、个人信用贷款保证保险投保单、投保人声明书、2018年10月28日被告夏长虹共同还款承诺书、2018年10月29日个人担保借款合同、借款凭证复印件、被告杨辉还款明细、索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务通知书各一份，证明原告为两被告的信用贷款提供保证保险，被告未按约还款，原告为两被告偿还银行贷款本息47368.21元，有权向两被告追偿全部债权。 经审查，原告所举证据能够证明案件事实，本院予以确认并在倦佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年10月24日，被告杨辉在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，保单号为：PBBR201832080000000530，被投保人为农行清江浦区支行，贷款金额为80000元，保险金额88777.98元，绝对免赔率0.00%，保费缴纳方式为每月按时缴纳，按每月1.5441%的标准收取保险费，每月保费为1370.85元，赔偿等待期80天，保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告杨辉在保险单投保人栏签名。 2018年10月29日，被告杨辉（甲方）与农行清江浦区支行（乙方）签订了《个人担保借款合同》，主要约定：借款金额为80000元，借款期限36个月，实际借款期限以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款利率按浮动利率：（采用基准利率方式的）：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。利息自贷款发放之日起计算。若合同签订之日至贷款发放日期间，遇中国人民银行调整贷款基准利率，本合同利率按调整后的同档次基准利率上浮40%执行。被告杨辉在借款人栏签名，农业银行清江浦区支行在贷款人栏加盖公章。 2018年10月28日，被告杨辉、夏长虹向原告出具了共同还款承诺书，承诺“本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通告费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。” 2018年10月29日，农业银行清江浦区支行向被告杨辉账户中发放借款本金80000元。借款凭证记载：借款执行利率为6.65%，逾期利率为9.975%，还款方式为等额本息还款。 因被告杨辉、夏长虹没有按约归还借款，原告人保淮安市分公司47368.21元。农业银行清江浦区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，内容：“贵公司个人信用贷款保证保险第PBBR201832080000000530号保险单项下的代偿款（大写肆万柒仟叁佰陆拾捌元贰角壹分，（小写）47368.21元已于2020年6月17日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔款。”同日向被告杨辉出具了《代偿债务通知书》，内容为：“杨辉先生：您于2018年10月29日与我行签订的《个人保险保证贷款借款合同》项下借款，于2020年6月16日已逾期达80天。现已经由人保淮安市分公司于2020年6月17日代为清偿，共偿还贷款本息47368.21元，其中本金46400.47元、贷款利息866.97元、逾期罚息100.77元”。此后，被告杨辉、夏长虹未向原告给付上述贷款本息。原告向被告索款未果，遂诉至本院。 本院认为，被告杨辉向农业银行清江浦区支行贷款80000元，双方约定年利率为6.65%，按月等额还本付息，为使杨辉能按约履行，由原告提供保证保险，并按每月1.5441%的标准收取保险费，经本院审查，农业银行清江浦区支行及人保淮安市分公司收取的利息及保险费已超过年利率24%，依据相关法律规定，对超出部分不受法律保护，经本院核算，原告收取的保险费应为每月1283.58元（年利率17.35%），故对原告多收取的保险费1309.05元应从其代偿款中抵扣。合同履行中，因被告杨辉只按合同履行至2020年2月29日，之后未再还款，构成违约。2020年6月17日，原告依据合同约定为被告杨辉代偿了借款本息及罚息47368.21元，有原告提交的农业银行清江浦区支行出具的《代偿债务权益转让确认书》，故本院对原告未被告杨辉代偿的事实及款项数额予以认定。对原告要求被告杨辉给付其代偿款及拖欠的80天保险费，本院予以支持。 关于原告要求被告杨辉承担自代偿之日起按年息24%标准的违约责任是否应支持。经查，原告人保淮安分公司的经营业务中并无放贷业务，其从事保证保险业务，是靠收取一定的保险费获得收益。保险期间因原告履行代偿义务，致保证保险合同终止，故原告要求被告按年利率24%标准向其支付资金占用费，本院不予支持。 2018年10月28日，被告杨辉、夏长虹向原告出具了共同还款承诺书，被告夏长虹属于债务加入，应与被告杨辉承担共同还款责任。 被告杨辉、夏长虹经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自己民事诉讼权益的放弃。 依照《中华人民共和国保险法》第二条、第五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告杨辉、夏长虹于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司代偿本息46059.16元、保险费3422.88元； 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1076元（原告已预交1076元），减半收取538元，由被告杨辉、夏长虹负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本三份，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（开户银行：中国银行股份有限公司淮安清江浦支行；账号：62×××06；单位：江苏省淮安市中级人民法院）。 审 判 员  张 琰 二〇二一年二月二十五日 法官助理  董桂琴 书 记 员  陈 子 附页--裁判依据的法律条文： 一、《中华人民共和国保险法》 第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当农行清江浦区支行死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 二、《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。