江西省奉新县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0921民初177号 原告：江西银行股份有限公司宜春奉新支行，住所地：江西省宜春市奉新县冯川镇迎宾路188号。 负责人：毛志鹏，该支行行长。 委托诉讼代理人：宋心瑜，男，1985年5月5日出生，汉族，该行职工，住江西省宜春市奉新县。 被告：刘小琴，女，1981年8月23日出生，汉族，住江西省宜春市奉新县。 被告：奉新博祥房地产有限责任公司，住所地：江西省宜春市奉新县城北大道。 法定代表人：余建设，该公司董事长。 原告江西银行股份有限公司宜春奉新支行（以下简称原告）与被告刘小琴、奉新博祥房地产有限责任公司（以下简称博祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人宋心瑜、被告刘小琴到庭参加诉讼。被告博祥公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还贷款本金人民币358969.68元，逾期金额及罚息人民币7404.86元，本息合计人民币366374.54元（利息计算至2021年1月7日，此后利息按照合同约定逾期利息计算至欠款还清之日）；2.判令被告二对上述债务承担连带清偿责任；3.判令原告对被告一购买的奉新县麒麟公馆小区8栋1单元802室房产依法享有抵押权，被告一应当依法协助原告办妥抵押登记手续，原告对拍卖、变卖或处置所得价款享有优先受偿权；4.判令两名被告共同承担本案诉讼费、保全费、律师费。庭审中，原告增加诉讼请求：申请解除原告与被告于2016年9月26日签订的《个人房产借款及抵押合同》（合同编号：195160407970100）。事实与理由：2016年9月26日，被告一以在奉新博祥房地产有限责任公司购买个人房产为由，向原告申请中长期个人一手住房按揭贷款，以此次所购买的房产作为抵押，同时被告二为被告一提供阶段性连带责任保证担保，并于当日签订了《江西银行个人房产借款及抵押合同》（合同编号：195160407970100），合同签订后，原告依约于2016年9月30日按合同约定向被告一发放了贷款40万元，约定借款期限300个月，从2016年9月30日至2041年9月30日。但自2020年9月28日起，被告一拒绝向原告支付合同约定还款金额，截止2021年1月7日，被告一尚欠贷款本金人民币358969.68元，逾期金额及罚息人民币7404.86元，本息合计人民币366374.54元。被告一的行为已构成违约，根据该合同第25条规定，原告有权宣布贷款提前到期，并请求借款人立即归还全部贷款本息及费用。被告二作为开发商，为上述借款提供了连带责任保证担保，截止起诉日亦未履行连带清偿责任。依据本合同第20条以及《物权法》第15条之规定，原告与被告一签订了设立抵押权的合同，该合同合法有效。双方另办妥了抵押权预告登记，被告一负有依法协助原告办妥抵押登记手续的义务，并需就抵押物承担抵押担保责任。综上所述，根据《民事诉讼法》的相关规定，原告特诉至法院，恳请法院查明案件事实，支持原告的全部诉讼请求，以切实维护原告的合法权益。 被告刘小琴答辩称，钱肯定会还，但我目前没有那么多，一下也还不清。 被告博祥公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年9月1日，被告刘小琴因购买奉新县城北大道8栋1单元802室房屋向原告申请贷款，并填写申请个人房产贷款面谈记录。2016年9月26日，原告与被告刘小琴签订合同编号为195160407970100的《江西银行个人房产借款及抵押合同》，约定被告刘小琴向原告借款400000元，借款期限300个月，按等额本息还款方式还款。合同通用条款对借款、保证、抵押等进行了约定，其中，博祥公司的担保方式为连带责任保证，保证期间为两年。原告在合同的贷款人处、被告刘小琴在借款人、抵押人处、博祥公司在保证人处签名、盖章。2016年9月28日，该房产在原奉新县不动产登记局办理了预告登记【登记证号：赣（2016）奉新县不动产证明第0003566号】，该登记显示权利人江西银行股份有限公司宜春奉新支行，义务人刘小琴。2016年9月30日，原告向被告刘小琴发放借款金额400000元，执行年利率4.9%。2016年10月，被告刘小琴按约还款，但2019年12月开始断断续续逾期，直至2020年10月起未再按约定还款。经核算，被告刘小琴已连续逾期超过3期。截至2021年1月7日，被告刘小琴尚欠原告借款本金人民币358969.68元、利息人民币7404.86元，合计人民币366374.54元（利息计算至2021年1月7日，其后利息按合同约定顺延计算至付清款之日止）。 本院认为，原告与被告刘小琴签订《个人房产借款及抵押合同》系双方当事人真实意思表示，亦未违反法律的强制性规定，系合法有效的借款、抵押合同。合同签订后，原告按约将按揭贷款支付给被告刘小琴，但被告未完全、适当履行合同约定的还款义务，构成违约。故原告请求解除合同和要求被告刘小琴归还借款本息符合法律规定和合同约定，本院依法予以支持。 关于原告主张对房屋享有优先受偿权。本院认为，该抵押权登记为预告登记，根据物权法相关规定，抵押权预告登记与设立登记在法律性质和法律效力上是有区别的，原告作为预告登记的权利人，在未办理抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押设立登记条件成就时对办理抵押权设立登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房屋的处分，但并非享有现实抵押权，也即本案争议房屋抵押权尚未设立，原告对该房屋暂不享有抵押权，故对原告主张享有优先受偿权，本院依法不予支持。原告要求被告刘小琴协助办理抵押登记手续，但该房产因开发商欠缴税收等原因而暂未办理产权证，则被告刘小琴亦无法协助办理抵押登记手续，故对该主张暂不予支持。被告博祥公司作为担保人承担连带责任保证，保证责任亦在保证期间内，对原告要求被告博祥公司承担连带保证责任的主张，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告江西银行股份有限公司宜春奉新支行与被告刘小琴、奉新博祥房地产有限责任公司于2016年9月26日签订的《个人房产借款及抵押合同》； 二、被告刘小琴应于本判决生效之日起二十日内归还原告江西银行股份有限公司宜春奉新支行借款本金人民币358969.68元及利息人民币7404.86元，合计人民币366374.54元（利息计算至2021年1月7日，其后利息按合同约定顺延计算至付清款之日止）； 三、被告奉新博祥房地产有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告江西银行股份有限公司宜春奉新支行其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6796元，减半收取3398元，由被告刘小琴、奉新博祥房地产有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，预交上诉案件受理费6796元，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行，如逾期未缴纳，按自动撤回上诉处理）。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 审 判 员 余训浪 二〇二一年二月二十四日 代书记员 谢 琴