云南省安宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）云0181民初2390号原告：中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行。营业场所：云南省昆明市安宁市。委托诉讼代理人：王明轩，云南正昱律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：周某某，男，1960年10月17日出生，汉族，云南省安宁市人，住云南省安宁市。（现下落不明）被告：廖某某，女，1956年11月20日出生，汉族，云南省安宁市人，住云南省安宁市。（现下落不明）原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行（以下简称“建行安宁支行”）与被告周某某、廖某某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月21日立案受理后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民关于在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，依法适用简易程序，由本院审判员张红梅独任审判，于2021年2月9日在本院公开开庭进行了审理，原告建行安宁支行的委托诉讼代理人王明轩到庭参加了诉讼，被告周某某、廖某某下落不明，本院依法在新浪司法网（ｈｔｔｐ:／／ｓｉｆａ.ｓｉｎａ.ｃｏｍ／ｎｏｔｃｅｐｕｓｈ／ｓｆ／ａｎｎｏｕｎｃｅｍｅｎｔｌｉ／ｎｏｔｉｃｅｌｉｓｔ.ｈｔｍｌ）刊登公告向其送达起诉状副本及开庭传票、应诉通知书、举证通知书等诉讼材料，公告期届满，被告周某某、廖某某无正当理由未到庭应诉，本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告建行安宁支行向本院提出如下诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》，由第一二被告共同偿还原告贷款剩余本金3355.73元及利息22.11元、罚息10.94元，合计金额：3388.78元（利息罚息暂计算至2020年9月14日止，之后的利息、罚息按年利率7.56%计至实际还清欠款之日）。2.请求确认原告对被告所有的位于云南省安宁市房屋享有抵押权，并就其抵押房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。3.被告承担原告为实现债权的律师费及本案诉讼费。事实和理由：2010年5月17日，原告与两被告签订《昆明市个人住房公积金借款合同》，原告向两被告提供借款80000元，借款期限自2010年7月1日至2020年7月1日止，借款用途为购房。同时借款合同中约定了贷款月利率为3.87‰，在贷款期限内遇个人住房公积金贷款利率调整时，于次年1月1日开始，按相应档次执行新的利率，借款期限届满，被告未按合同约定清偿应付贷款本息，原告从贷款逾期之日起按每日万分之2.1计收罚息。被告为担保债务的履行，用其所有的位于云南省安宁市房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。根据合同约定，原告向被告发放了全部贷款，原告已经完全履行了贷款发放义务。2019年后被告未能按时足额归还贷款本息，出现多次逾期还款行为，经原告多次催告无果，为维护自身合法权益，向法院提起诉讼。被告周某某、廖某某未到庭，未发表答辩意见。原告建行安宁支行围绕起诉讼请求，当庭提交如下证据：第一组：原告营业执照、负责人身份证明、法人身份证复印件、被告身份证复印件、户口册复印件、结婚证复印件，欲证实原、被告主体资格，以及两被告系夫妻关系。第二组：《昆明市个人住房公积金借款合同》、抵押公证书、不动产登记证明，欲证实1.2010年5月17日原、被告双方签订《昆明市个人住房公积金借款合同》，借款用途为购买房屋；2.合同约定借款本金为8万元，借款期限为10年，月利率3.87‰，并约定了利息、罚息、复利的计算方式；3.合同中对违约责任进行了约定；4.被告为实现借款自愿用其房屋进行抵押担保。第三组：个人贷款支付凭证，证明按照合同约定，原告方在2010年7月2日履行了放款义务，已将80000元打入被告方指存账户内。第四组：贷款情况详细信息，个人公积金贷款欠款催收通知单、贷款还款明细表，欲证实1.截至2020年9月14日，被告尚欠贷款本金3355.73元及利息22.11元、罚息10.94元；2.被告已出现多次逾期情况，已达到合同约定的解除条件。第五组：建行云南省分行法律服务框架合同、云南省律师指导收费标准，证明原告为实现债权共计产生律师费5000元。被告周某某、廖某某未到庭，未发表质证意见。本院认为，原告提交的证据与本案具有实质关联性，并且证据间能够相互印证形成证据锁链，本院收录在卷，予以佐证。被告周某某、廖某某未到庭应诉，视为其对质证权利的放弃。经庭审，本院确认的法律事实与原告诉称一致。另查明，被告周某某、廖某某贷款时系夫妻关系。截止2020年9月14日，被告周某某、廖某某尚欠贷款余额3355.73元，利息22.11元，罚息10.94元。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告建行安宁支行与被告周某某、廖某某在平等自愿的基础上签订贷款合同，未违反国家法律法规的强制性规定，合同合法有效。双方当事人就应按照约定各自履行义务。原告按照合同约定将贷款款项支付到被告的账户中，已完成贷款合同的放款义务，被告周某某作为借款人到期未按约还本付息，构成违约，原告主张其偿还所欠借款本金3355.73元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于涉案合同是否予以解除，本院认为，因被告的违约行为导致涉案合同没有继续履行的可能，本院予以确认解除。关于原告要求被告承担未归还贷款本金及利息以及上述贷款本息全部清偿之日止的逾期罚息的诉请，本院认为，原、被告双方在合同中对利息及逾期罚息的计算约定了计算规则，且根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发【2003】251号）的规定：“人民币中、长期贷款利率可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式……及借款人未按合同约定日期还款的借款罚息在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%……对于逾期借款的贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。”本案中，双方当事人的以上约定符合中国人民银行的明文规定，也符合双方当事人的合同约定，本院予以支持。关于被告廖某某的责任承担，本院认为，本案涉案债务产生于两被告夫妻关系存续期间，根据《中华人民共和国民法典》第一千零六十四条之规定，系被告周某某、廖某某夫妻关系存续期间共同意思表示所负债务，系夫妻共同债务，应承担共同还款责任。原告关于律师费的主张，双方合同对此费用的承担未能作出明确约定，原告未能提交律师费缴费证据予以证实律师费已实际产生，本院对此不予支持。原告与两被告签订了《抵押合同》，约定以其所有的位于安宁市房屋作为上述债务的抵押担保，并办理的抵押登记，取得他项权利证书。该抵押行为合法有效。因此对原告要求对上述抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的诉请本院予以支持。综上，本院依据《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百一十条、第五百零九条、第五百六十一条、第五百六十二条第（二）款、第五百六十三条第（四）条、第五百六十六条、第五百七十七条、第五百八十三条、第五百八十四条、第五百八十五条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十六条、第六百八十一条、第一千零六十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、由被告周某某、廖某某于本判决生效后立即共同偿还原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行截止2020年9月14日，被告周某某、廖某某尚欠贷款余额3355.73元，利息22.11元，罚息10.94元。并支付自2020年9月15日起至借款还清之日止的利息及罚息（贷款利率、罚息利率的计算方法按照原、被告双方当事人签订的《昆明市个人住房公积金借款合同》约定的计算规则计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行对周某某、廖某某位于昆钢老东区24幢17号（房产证号：昆明市房权证安宁市房字第××号）房产拍卖、变卖的价款享有对上述债务优先受偿的权利；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司昆明安宁支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告周某某、廖某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  张红梅二〇二一年二月二十二日书记员  叶 钰