四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初75号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：周浩燃，四川蜀合律师事务所律师。 被告：罗勇，男，1970年3月18日出生，汉族，住成都市高新区。 原告平安银行股份有限公司成都分行诉被告罗勇金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）委托诉讼代理人周浩燃到庭参加诉讼，被告罗勇经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令罗勇向平安银行成都分行一次性偿还全部贷款本金304，607.21元，截至2020年9月25日的利息18，904.45元、复利226.08元，并支付自2020年9月25日起的罚息以应还未还本金为基数按照罚息年利率13.68%计算至本金实际还清之日止，自2020年9月25日起的复利以应还未还利息及罚息为基数按照复利年利率13.68%计算至利息及罚息实际还清之日止；2、由罗勇承担平安银行成都分行因实现债权产生的的律师费、保全费、差旅费（暂计0元）等所有费用。庭审中，平安银行成都分行明确本案保全费2，139元，律师费、差旅费不主张。事实与理由：平安银行成都分行与罗勇签订《贷款合同》，合同对借款金额、借款期限、借款利率及抵押担保等进行了约定，后平安银行成都分行履行放款义务，罗勇未按约定履行还款义务，平安银行成都分行遂提起诉讼。 罗勇未作答辩。 本院经审理查明事实如下： 2017年11月15日，平安银行成都分行（乙方/贷款人）与罗勇（甲方/借款人）签订编号为平银（成都）贷字（2017）第（SW20171109000156）号的《贷款合同》，基本情况如下： 贷款金额：490，000元； 贷款期限：自2017年11月13日至2022年11月13日； 还款方式：等额本息； 贷款利率：贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮92%，即9.12%；调整方式为按年调（次年1月1日）调整，当前执行利率为9.12%； 主要违约条款：本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或未按双方约定的用途使用授信资金，视为发生违约事件。发生违约事件，贷款人有权主张贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金；费用包括但不限于与本合同有关的资信调查、检查、公证等费用，以及乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用；贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款本息的，乙方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。 放款情况：2017年11月15日，平安银行成都分行向罗勇发放了490，000元的借款； 还款情况：根据平安银行成都分行当庭陈述及其提供的个人贷款业务客户还款清单显示，罗勇自2020年6月15日开始出现逾期还款的情形。截至2021年1月13日，罗勇未偿还的本金为304，607.21元，拖欠利息14，864.57元，拖欠罚息11，969.82元，拖欠复利1，177.77元。 自2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布贷款市场报价利率（LPR）。平安银行成都分行于2020年7月15日将案涉个人贷款的定价基准换为LPR。转化后，案涉《贷款合同》采用LPR加减点方式形成新的贷款利率，加减点数值等于2020年7月15日的执行利率（9.12%）与全国银行间同业拆借中心于2020年7月15日发布的5年期以上LPR值（4.65%）的差值，即447基点。 案件审理过程中，平安银行成都分行向本院申请财产保全，保全费2，139元。 以上事实有当事人身份信息、《贷款合同》、个人贷款出账凭证、小企业贷款本息明细清单、情况说明以及当事人当庭陈述等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，罗勇与平安银行成都分行订立的《贷款合同》，系双方当事人真实意思表示的结果，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行按约向罗勇发放借款490，000元，罗勇未按约还本付息，构成违约，平安银行成都分行有权提前收回所有贷款，要求借款人偿付借款本息，故对平安银行成都分行要求罗勇归还借款本金304，607.21元的诉讼请求，本院予以支持。平安银行成都分行主张贷款提前到期日为2021年1月13日，有合同依据，本院予以确认。平安银行成都分行主张的截至2021年1月13日止的利息、罚息、复利的总额未超过合同约定的权利范围，本院对此予以确认，暂计至2021年1月13日止应还的利息为14，864.57元、罚息为11，969.82元、复利为1，177.77元；因贷款已到期，后不会再产生利息；自2021年1月13日起至还清借款之日止的罚息、复利应按《贷款合同》之约定计付，其中，罚息应以尚欠的借款本金304，607.21元为基数，复利应以尚欠利息14，864.57元为基数，罚息和复利的利率均为合同约定的贷款利率的1.5倍。合同约定的贷款利率为浮动利率，根据合同约定及庭审查明，2020年7月15日，平安银行成都分行将案涉存量贷款的定价基准变更为LPR，该定价基准以2020年7月15日公布的五年期以上LPR为参照，对比执行利率12.16%进行定价转换，定价转换后具体构成为4.65%加447个基点；根据合同此后每年1月1日为利率调整日，执行利率即以利率调整日全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率作为定价基础利率加447个基点后确定，罚息利率、复利利率要在此基础上再上浮50%确定。但本院支持的利息、罚息、复利的总金额限额为以未还借款本金为基数、以年利率24%为标准计算所得的数额，对于超过年利率24%的部分，本院不予支持。罗勇经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗勇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行贷款本金304，607.21元，利息14，864.57元； 二、被告罗勇于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司成都分行偿还罚息、复利，截至2021年1月13日，罚息为11，969.82元、复利为1，177.77元，自2021年1月14日起，罚息、复利应计至还清借款之日止，罚息的计算基数为欠付的借款本金、复利的计算基数为欠付的利息，其中，2021年1月14日至2021年12月31日罚息、复利的利率均为年利率13.68%，自2022年1月1日起，罚息、复利的利率均为全国银行间同业拆借中心公布的五年期以上贷款市场报价利率作为定价基础利率加447个基点基础上上浮50%确定； 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2，897元、保全费2，193元，均由被告罗勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二一年二月五日 书记员  李文婷