四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0191民初9087号 原告：杨君，男，1987年6月11日出生，汉族，住四川省仁寿县。 委托诉讼代理人：贾巍，北京百瑞（成都）律师事务所律师,特别授权代理人。 被告：杨仕林，男，1982年1月18日出生，汉族，住四川省平昌县。 被告：樊晓容，女，1979年9月27日出生，汉族，住成都市高新区。 原告杨君与被告杨仕林、樊晓容民间借贷纠纷一案，本院于2020年9月14日立案后，依法适用简易程序于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告杨君及其诉讼代理人贾巍到庭参加诉讼，被告杨仕林、樊晓容经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 杨君向本院提出诉讼请求：1.判令杨仕林、樊晓容共同向杨君归还借款38047.16元；2.判令杨仕林、樊晓容共同向杨君支付中信银行信用卡账单载明的利息损失7483.56元（自2018年10月17日起计至2020年3月17日）；3.判令杨仕林、樊晓容共同向杨君支付利息损失（以38047.16元为基数，自2020年3月18日起按年利率6%的标准计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起按年利率3.85%的标准计算至本金付清之日）；4.判令杨仕林、樊晓容共同向杨君支付中信银行信用卡账单载明的违约金608.92元；5.本案诉讼费用由杨仕林、樊晓容承担。事实及理由：杨仕林、樊晓容系夫妻，与杨君原系同事关系。2018年1月，杨君申请中信银行信用卡一张。2018年2月初，杨仕林、樊晓容向杨君提出借款40000元用于投资。双方约定杨君将其信用卡由杨仕林、樊晓容代收并使用，限额为40000元，二人应按时归还信用卡欠款本金及利息，否则立即停止使用该信用卡并向杨君归还所有欠款。2018年2月7日，杨仕林、樊晓容代收该信用卡并一直持有使用。2018年9月，杨君查询得知二人拖欠信用卡本金及利息，且使用过程中经常逾期还款，要求二人立即清偿所有借款本金、利息及违约金被拒。2018年9月8日杨君申请冻结该信用卡，并于10月开始清偿。2020年3月，杨君清偿了该信用卡所有债务。现杨君为维护自身合法权益提起诉讼。 杨仕林、樊晓容未到庭进行答辩，亦未向法庭提交任何证据。 审理查明的事实：2018年2月7日起，杨君尾号1055的中信银行信用卡开始产生应还款额；截至2018年9月17日，该信用卡应还款额为38635.97元，其中包含当日产生利息588.81元；2018年10月9日至2020年1月8日产生违约金9笔共计608.92元；2018年9月17日至2020年2月17日产生利息18笔共计7483.56元。 另查明，自2018年3月8日到2020年3月1日，该信用卡有多笔还款记录，2018年9月17日前还款人为杨仕林，2018年9月17日后还款人为杨君，具体如下： 1.杨仕林还款情况。                            序号                       还款时间                       金额（元）                       转款方式                               1.                       2018年3月8日                       40 000                       微信                               1.                       2018年4月6日                       1 994.26                       微信                               1.                       2018年5月6日                       2 734.64                       微信                               1.                       2018年6月26日                       200                       微信                               1.                       2018年6月27日                       5 213.04                       微信                               1.                       2018年8月13日                       2 472                       微信                               1.                       2018年9月7日                       1 937.75                       微信                2.杨君还款情况。                            序号                       还款时间                       金额（元）                       转款方式                               1.                       2018年10月14日                       2 000                       平安银行                               1.                       2018年11月7日                       2 000                       平安银行                               1.                       2018年11月10日                       3 000                       平安银行                               1.                       2018年12月12日                       1 679                       平安银行                               1.                       2019年1月8日                       1 700                       平安银行                               1.                       2019年1月30日                       1 600                       平安银行                               1.                       2019年3月7日                       1 600                       平安银行                               1.                       2019年4月10日                       1 600                       平安银行                               1.                       2019年5月12日                       1 400                       平安银行                               1.                       2019年6月11日                       1 400                       平安银行                               1.                       2019年7月8日                       400                       平安银行                               1.                       2019年7月8日                       1 000                       平安银行                               1.                       2019年8月9日                       1 250                       平安银行                               1.                       2019年9月15日                       1 200                       平安银行                               1.                       2019年10月13日                       1 160                       平安银行                               1.                       2019年11月8日                       1 240                       平安银行                               1.                       2019年12月8日                       1 100                       平安银行                               1.                       2020年1月9日                       1 014                       平安银行                               1.                       2020年2月7日                       1 000                       平安银行                               1.                       2020年2月28日                       10 000                       平安银行                               1.                       2020年3月1日                       8 846.64                       平安银行                再查明，杨君多次通过微信向杨仕林转发信用卡提示还款的信息，并向其发送“要记到信用卡哈”“中信银行说昨天没有还哇”“信用卡好久快递给我”“卡在你那儿……”“信用卡为啥子没还”等内容，杨仕林分别回复“好”“总共还了五千四百多”“我一还完马上快递给你……”“欠债还钱，天经地义”“钱没有到位”等，杨仕林还提到“十二月全部还完，把卡给你”“……我只是在外地工作，不可能为你这三万多元钱……”；杨君向樊晓容转发中信信用卡提示还款的信息后，樊晓容回复“你发给杨哥，杨哥手机绑定的信用卡”。 庭审中，杨君陈述，1.其未查询到二人婚姻登记信息，但借款是由樊晓容提出，信用卡由杨仕林接收，其与樊晓容在微信聊天中提到“杨哥”即杨仕林，杨仕林的部分还款来源是樊晓容的转款。故樊晓容应当共同承担还款义务；2.杨君于2018年9月8日申请冻结该信用卡后，信用卡只能还款而不能使用，故杨君未使用该卡进行消费。在还清欠款后，杨君于2020年4月30日申请将该卡进行注销。 以上事实，有中信银行信用卡账单、平安银行转账交易详情、微信聊天记录、当事人陈述等证据在卷予以佐证。 判决理由：本院认为，根据《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条第一款规定：“对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。”本案中，杨君举出的证据虽未直接证明本案待证事实，但结合杨君在庭审中的陈述以及提交的证据可以看出，杨仕林于2018年2月7日至2018年9月8日使用杨君的中信银行信用卡具有高度可能性。加之杨仕林未到庭进行抗辩，故本院对该事实予以确认。 关于法律关系问题。杨君将信用卡交由杨仕林使用，杨仕林偿还了部分信用卡欠款，双方在微信中对还款事项进行了沟通，杨仕林承诺还款。故双方此时将杨仕林未还款事项已进行确认，杨君主张杨仕林未还的款项为借款、双方建立的是民间借贷法律关系具有事实依据，本院对该主张予以支持并确认杨君为出借人、杨仕林为借款人。但民间借贷中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金，禁止吸收或变相吸收他人资金用于借贷。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项“具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构贷款转贷的……”之规定，双方就涉及金融机构贷款取得的资金建立的民间借贷合同关系应为无效。本案中，杨君出借的款项来源于信用卡，双方建立的民间借贷合同关系无效。合同无效后，杨仕林应按照《中华人民共和国合同法》第五十八条规定将该借款予以返还并赔偿损失。 关于返还本金金额问题。根据账单计算得出，2018年2月7日至2018年9月8日杨仕林使用信用卡期间，共欠款38635.97元，除去当期利息588.81元，欠款本金为38047.16元，故杨仕林应当返还的本金为38047.16元。 关于赔偿损失问题。2018年9月8日后至欠款还清前产生违约金共计608.92元、利息共计7483.56元。本案中，结合杨君提交的证据及庭审中的陈述可以看出，2018年9月8日后案涉信用卡账单上未产生消费记录，上述款项均为杨仕林在2018年9月8日前持卡消费后未按时偿还信用卡而产生，本院认为该利息、违约金共计8092.48元属于杨仕林借款后未及时还款造成的损失，故对杨君的相关诉请予以支持。 关于资金占用利息问题。本院在本案中认定双方建立的民间借贷合同关系无效，并确认杨仕林应返还借款并赔偿杨君清偿信用卡欠款前造成的损失。故资金占用利息应当从杨君还清信用卡本金之日即2020年3月1日开始起算，但杨君主张从2020年3月18日开始起算，视为放弃部分权利。因合同无效，本院参照全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率即年利率3.85%确认资金占用利息计算标准。 关于樊晓容是否应当承担还款责任的问题。本案中，首先，杨君并未提交证据证明樊晓容与杨仕林系夫妻关系；其次，杨君在庭审中明确其主张樊晓容承担共同还款责任是基于案涉借款是由樊晓容提起、樊晓容在微信聊天中未对该借款进行否认、杨仕林部分还款来源于樊晓容等理由。本院认为，杨君未提交借款由樊晓容提出的相关证据，其提供的微信聊天记录仅能看出樊晓容知晓借款事项，无法体现樊晓容有共同借款的意思表示，樊晓容向杨仕林转款的行为也不能证明樊晓容对案涉借款进行追认或表示共同还款，故杨君主张由樊晓容共同还款的依据不足，本院对杨君的该项诉请不予支持。 法律依据：《中华人民共和国合同法》第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条第（一）项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第一百零八条。 判决结果：一、被告杨仕林于本判决生效之日起10日内向原告杨君返还借款本金38047.16元、赔偿损失8092.48元并支付资金占用利息（以借款本金38047.16元为基数，按年利率3.85％的标准从2020年3月18日起计算至本金还清之日止）； 二、驳回原告杨君的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取476元、保全费470元、公告费及后续公告费，由被告杨仕林负担。 权利告知：如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  李冯 二〇二一年二月九日 书记员  许林