福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0112民初277号 原告：浙江稠州商业银行股份有限公司福州长乐支行，住所地：长乐区航城街道吴航路**皇庭名郡商业**S50店面。 法定代表人：陈国连，职务：行长。 委托诉讼代理人：陈文倩，女。 委托诉讼代理人：陈燕，女。 被告：林访杰，男，1969年9月5日出生，汉族，住长乐区。 被告：秦启芬，女，1986年5月2日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 被告：林磊鑫，男，1994年9月23日出生,汉族,住长乐区。 被告：林珊，女，1990年11月22日出生，汉族，住长乐区。 原告浙江稠州商业银行股份有限公司福州长乐支行（以下简称稠州银行长乐支行）与被告林访杰、秦启芬、林磊鑫、林珊金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告稠州银行长乐支行的委托诉讼代理人陈文倩、陈燕到庭参加诉讼，被告林访杰、秦启芬、林磊鑫、林珊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 稠州银行长乐支行向本院提出诉讼请求：1.判令林访杰向原告偿还借款本金300000元和利息（利息含罚息、复利，计至2020年12月16日为4745.61元。之后利息、罚息、复利根据合同约定计至款项实际还清之日止）。2.判令秦启芬、林磊鑫、林珊对上述债务承担连带清偿责任。3.被告承担本案全部诉讼费用。 起诉的事实和理由：（一）2019年8月13日，林访杰与稠州银行长乐支行订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：220193593101003208401），约定：稠州银行长乐支行给予林访杰固定额度300000元，额度期限自2019年8月13日至2022年7月15日止，合同还约定以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。（2）贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（3）贷款利率：本协议项下贷款利率采用浮动利率定价，贷款利率随基准利率调整相应调整，分段计息，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率10.2%。（4）借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。（5）借款偿还和计结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余本息。（6）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还的计结息方式相同。（7）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。（8）诉讼法律文书送达地址：借款人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分。林访杰确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达确认书》中“长乐皇庭名郡7#B3001”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 （二）2019年8月13日，秦启芬与稠州银行长乐支行订立《最高额保证合同》（编号：220193593110003208401），林磊鑫与稠州银行长乐支行订立《最高额保证合同》（编号：220193593110002908401），林珊与稠州银行长乐支行订立《最高额保证合同》（编号：220193593110002808401），秦启芬、林磊鑫、林珊自愿为林访杰在2019年8月13日至2022年7月15日期间连续发生的最高额本金限额为叁拾万元整的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年。诉讼法律文书送达地址：保证人向债权人出具的《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》为本合同的重要组成部分，具有同等法律效力。秦启芬确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“长乐皇庭名郡7#B3001”，林磊鑫确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“长乐皇庭名郡7#B3001”，林珊确认确认《金融合同诉讼、仲裁法律文书送达地址确认书》中“长乐皇庭名郡7#B3001”，作为产生纠纷后法院送达司法文书的送达地址。 （三）2019年8月14日至2020年9月17日期间，稠州银行长乐支行按合同约定向林访杰发放了借款，林访杰按合同约定正常还款。2020年9月18日，稠州银行长乐支行向林访杰提供了贷款300000元，约定年利率10.2%，逾期利率15.3%，还款方式为按期付息，任意还本。 （四）2020年11月21日起，稠州银行长乐支行未能自林访杰约定的还款账户足额扣收到借款的当期利息。截至2020年12月16日，林访杰尚欠原告借款本金300000元，利息（含罚息、复利）4745.61元。 现原告因催讨未果，诉至法院。 林访杰、秦启芬、林磊鑫、林珊未应诉答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年8月13日，林访杰与稠州银行长乐支行订立《个人自助循环贷款授信协议》（编号：220193593101003208401），约定：稠州银行长乐支行给予林访杰固定额度300000元，额度期限自2019年8月13日至2022年7月15日止，合同还约定了以下内容：（1）“授信额度”是指贷款人根据本协议为借款人提供的可连续、循环使用的个人贷款余额之和的最高限额；授信额度分为固定额度和可调整额度，固定额度是指在额度期限内保持不变的额度。“额度期限”是指借款人使用贷款的最长期限，在此期限内，借款人可以循环申请使用额度内贷款。（2）贷款发放：借款人通过电子银行办理借款业务时，在自助借款限额内获得的每一笔贷款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人电子银行记录作为双方借贷关系成立的依据及本协议履行的相关证据；贷款人通过电子银行向借款人发放贷款的转账记录作为借款人借款的有效依据。（3）贷款利率：本协议项下贷款利率采用浮动利率定价，贷款利率随基准利率调整相应调整，分段计息，利率调整日为中国人民银行基准利率调整日的次年一月一日，首次执行年利率10.2%。（4）借款到期日：借款到期日前，借款人可自主归还部分或全部贷款本金。本协议项下所有单笔贷款借款到期日为借款日十二个月后的对应日，若无对应日的，则到期日为对应月月末最后一日，如对应日超出授信额度到期日的，则借款到期日为授信额度到期日。（5）借款偿还和计结息：按月计息，每月的20日为结息日，借款人应在结息日向贷款人支付当期贷款利息，最迟于借款到期日结清贷款本金和剩余本息。（6）罚息和复利计算：借款人未按期还款，即贷款逾期的，贷款人有权对逾期的贷款自逾期之日起计收罚息，罚息利率为贷款利率上浮50%；对未按时支付的利息和罚息，自欠息之日起，贷款人有权按本协议约定的贷款逾期罚息利率向借款人计收复利，直至借款人归还未按时支付的利息（含正常利息、罚息及复利）止；罚息和复利的计结息及偿还方式与贷款偿还的计结息方式相同。（7）违约责任：本协议项下授信发生欠息、逾期的，视为借款人违约；借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。 同日，秦启芬、林磊鑫、林珊分别与稠州银行长乐支行订立了编号：220193593110003208401、编号：220193593110002908401和编号：220193593110002808401的《最高额保证合同》，在合同中约定，秦启芬、林磊鑫、林珊自愿为林访杰在2019年8月13日至2022年7月15日期间连续发生的最高额本金限额为叁拾万元整的债务及相应产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等承担连带保证责任。保证期间均为主合同项下每笔债务履行期限届满之日起两年 2019年8月14日至2020年9月17日期间，稠州银行长乐支行按前述合同约定向林访杰发放了借款，林访杰亦按合同约定正常还款。2020年9月18日，稠州银行长乐支行向林访杰提供了贷款300000元，约定年利率10.2%，逾期利率15.3%，还款方式为按期付息，任意还本。但该笔贷款自2020年11月21日起，稠州银行长乐支行未能自林访杰约定的还款账户足额扣收到借款的当期利息。截至2020年12月16日，林访杰尚欠原告借款本金300000元，利息（含罚息、复利）4745.61元。 现稠州银行长乐支行因催讨欠款未果，故诉至法院。 本院认为，稠州银行长乐支行与林访杰间的借款合同为适格主体间的真实意思表示，内容不违反法律规定，各方均应按约全面履行。林访杰作为借款人未按合同约定履行还款义务，现稠州银行长乐支行要求林访杰偿还尚欠的借款本金及利息（含罚息、复利），符合法律规定，予以支持。 秦启芬、林磊鑫、林珊为林访杰的前述债务提供连带保证责任担保，应承担连带清偿责任。秦启芬、林磊鑫、林珊担保证责任后，依法有权向林访杰追偿。 林访杰、秦启芬、林磊鑫、林珊经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十九条、第七百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、林访杰应于本判决生效之日起十日内向浙江稠州商业银行股份有限公司福州长乐支行偿还借款本金300000元和利息（利息含罚息、复利，计至2020年12月16日为4745.61元。之后利息、罚息、复利根据合同约定计至款项实际还清之日止）。。 二、秦启芬、林磊鑫、林珊对判决第一项债务承担连带清偿责任。秦启芬、林磊鑫、林珊承担保证责任后，有权向林访杰追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5871.1元，减半收取计2935.55元，由林访杰、秦启芬、林磊鑫、林珊共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行裁判，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 卓文贵 二〇二一年二月二十三日 法官助理 黄巧钗 书 记 员 陈 荧 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》 第一条根据民事诉讼法第二百五十三条规定加倍计算之后的迟延履行期间的债务利息，包括迟延履行期间的一般债务利息和加倍部分债务利息。 迟延履行期间的一般债务利息，根据生效法律文书确定的方法计算；生效法律文书未确定给付该利息的，不予计算。 加倍部分债务利息的计算方法为：加倍部分债务利息＝债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间。