河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0702民初360号原告：张青江，男，1976年4月27日出生，汉族，住新乡市。委托诉讼代理人：李建峰，河南天煜律师事务所律师，特别授权。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司，住所地新乡市人民东路**城管大厦综合楼，统一社会信用代码91410700735513886X。主要负责人：陈磊，系该公司总经理。委托诉讼代理人：张慧慧，女，该公司员工，特别授权。委托诉讼代理人：王超凡，男，该公司员工，特别授权。原告张青江与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司（以下简称太保豫北公司）确认合同有效纠纷一案，本院于2021年1月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张青江委托诉讼代理人李建峰，被告太保豫北公司委托诉讼代理人张慧慧、王超凡到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告张青江向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告签订的保单号为420491909085861《心安·怡住院费用医疗保险》（H2017）保险合同在2020年4月22日至2021年4月21日的期间内持续有效；2、诉讼费用由被告承担。庭审中，张青江明确第1项诉求为：确认案涉合同在2020年4月22日至2021年4月21日期间继续有效，判令被告继续履行上述合同约定的义务。事实与理由：2019年4月22日，原告作为投保人、被保险人与被告签订了合同编号为420491909085861《心安·怡住院费用医疗保险》（H2017）保险合同。2020年9月16日，原告到新乡市中心医院就诊，××”，后经住院治疗并经向被告申请医疗费赔付，被告向原告赔付了46152.75元医疗费。就后续医疗费赔付问题，被告以原告曾在2017年10月3日在新乡医学院第三附属医院就诊过“间断心悸伴头晕3年”等为由，单方告知原告保险合同终止并拒绝赔付后续医疗费用。原告认为，被告单方终止和原告的保险合同的理由，系为推卸保险责任的不诚信行为，不能成立。被告太保豫北公司辩称，原告投保前有间断心悸伴头晕3年，双眼屈光不正门诊治疗记录，原告在投保时并未告知，该诊断结果足以影响我司承保决定，按照合同6.1条约定：如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。并且我司在理赔原告46152.75元的住院医疗费后，才以未如实告知解约该案涉合同。因此，原告诉求无依据，故请求法院驳回原告诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实认定如下：1、张青江提交的领款通知书，仅能证明太保豫北公司根据张青江的理赔申请进行了理赔，至于案涉保险合同是否有效需要综合双方提交的证据及庭审中的陈述方能确定，故对该证明目的不予确认。2、张青江提交的2016年和2017年门诊病历、2020年11月住院病历。太保豫北公司作出解除合同决定的依据主要在于2016年、2017年的门诊病历，但2017年病历仅载明“心悸待查”，并未确诊张青江罹患××，反而查体检查结果为“两肺呼吸音清，心率73次/分，律齐，××理性杂音”，××诊断为“双眼屈光不正”；2016年病历诊断结果为“左眼角膜异物取出术后”，均与太保豫北公司根据上述病历认为张青江存在心悸待查、结膜炎而解除合同的质证意见相左，故无相关医学诊断证明的情况下太保豫北公司的异议不能成立，本院对该组证据的效力予以确认。3、太保豫北公司提交的张青江医保排查记录截屏，仅显示张青江2016年、2017年存在门诊就诊的记录，以及2017年诊断“双眼屈光不正”等事实，不能证明在签订案涉保险合同时张青江罹患××，××投保，故对证据效力不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年4月22日，张青江向太保豫北公司投保心安·怡住院费用医疗保险（H2017A）。投保时，张青江签署的个人人身保险投保单中关于“最近五年是否曾或正在A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常。B、接受诊疗、手书、住院治疗？”等健康告知事项栏均选择“否”。2019年4月23日，保险人向张青江出具了《个人人身保险保险单》，保险单号420491909085861，保单载明：投保人、被保险人均为张青江，险种为心安·怡住院费用医疗保险（H2017A），保险期间自2019年4月23日零时起至2020年4月22日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，保险费一次性交付1231元，基本保险金额为150000元。合同所附的《中国太平洋人寿保险股份有限公司心安·怡住院费用医疗保险（H2017A）条款》约定：合同的保险期间为1年，可在保险期间届满时提出申请续保，在保险人收到保险费并同意承保后，合同将自1年保险期间届满之时续保1年；若被保险人遭受意外伤害或自合同生效之日起90日（90日为××观察期，××观察期）后患××，在保险人指定医疗机构的普通病房住院治疗，对于被保险人发生的合理且必要的住院医疗费用（指本合同约定的药品费及其他住院医疗费用），保险人以合同基本保险金额及药品费分项给付限额为限按约定的公式计算并给付保险金；保险人就投保人和被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知，如投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除本合同；如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，并不退还保险费；如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，保险人不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费；保险人在合同订立时已知投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同，发生保险事故的，保险人承担给付保险金的责任；上述合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。当日，张青江缴纳了保险费。该保险合同到期时，张青江进行了续保。2020年11月7日，张青江至新乡医学院第一附属医院入院治疗，门诊诊断为结核性脑膜炎。2020年11月19日，张青江出院诊断为××、××、××（肺结节性质待查）。张青江向太保豫北公司申请理赔后，太保豫北公司的业务员告知张青江投保前存在既往心悸待查、结膜炎的就诊记录未如实告知，核保结论是谢绝承保、心安怡解约，但因为既往史跟本次出险无关，公司酌情本次正常赔付。之后，太保豫北公司根据张青江的理赔申请作出理赔决定，赔付张青江90天后重大××其他住院医疗费用（××）保险金19130.25元、90天后重大××药品费（××）保险金27022.5元。2021年2月7日，太保豫北公司因案涉保险作出“理赔决定通知书”，以客户未如实告知为由解除保单号为420491909085861心安·怡住院费用医疗保险合同，并不退还保险费。另查明，张青江2016年、2017年曾至新乡医学院第三附属医院门诊就诊，2016年病历诊断结果为“左眼角膜异物取出术后”；2017年病历仅载明“心悸待查”，并未确诊张青江罹患××，反而查体检查结果为“两肺呼吸音清，心率73次/分，律齐，××理性杂音”，××诊断为“双眼屈光不正”。本院认为，张青江与太保豫北公司签订的保险单号420491909085861保险合同，不违反法律法规的规定，为有效合同。太保豫北公司作出结合案涉保险合同的依据在于其认为张青江投保前有间断心悸伴头晕3年，双眼屈光不正门诊治疗记录在投保时并未告知，该诊断结果足以影响其承保决定。但是，从太保豫北公司提交的张青江2016、2017年病历可以看出，张青江在就诊时并未被确诊存在××，××，张青江对此在投保时未予告知保险人，不应认定为存在故意或重大过失。至于太保豫北公司所认为张青江存在间断心悸伴头晕3年，在诊断结果中并未显示，仅载明“心悸待查”，而在医疗机构并无明确诊断结果的情况下，投保人对此未予告知，也不能归属于故意或重大过失。因此，即使存在张青江未告知上述事项的事实，也应归类于一般过失之列。《中华人民共和国保险法》第十六条对投保人的告知义务，仅限定为在投保人存在故意或重大过失未履行法律规定的如实告知义务的情况下，并足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率时，保险人才有权解除合同，并未规定除此之外的过失行为保险人具有解除合同的权力。因此，太保豫北公司以此解除案涉保险合同不符合相关法律规定，应当继续按约履行合同义务，本院对张青江的诉求予以支持。综上所述，本院对张青江的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十六条的规定，判决如下：确认张青江与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司之间的保险单号420491909085861保险合同在2020年4月22日至2021年4月21日期间有效，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司继续履行该合同约定的义务。案件受理费100元，因适用简易程序减半收取50元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫北分公司承担，于本判决生效之日起七日内向本院交纳，如不按期交纳，本院将予以强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员 林 铎二〇二一年二月九日书记员 张亚萍