河南省新蔡县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1729民初715号原告：河南新蔡农村商业银行股份有限公司。统一社会信用代码：91411729876230716A。法定代表人：闵伟，系该公司董事长。住所地：新蔡县古吕街道办事处北湖路西段北侧，委托诉讼代理人：李杰，男，汉族，1974年7月23日生。住河南省新蔡县。被告：杨公敏，男，汉族，1982年2月28日生。住河南省新蔡县。被告：李小露，女，汉族，1989年5月9日生。住湖北省大悟县。被告：陈铁壁，男，汉族，1986年1月16日生。住河南省新蔡县。被告：杨灵敏，女，汉族，1989年5月18日生。住河南省新蔡县。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司诉被告杨公敏李小露、陈铁壁、杨灵敏金融借款合同纠纷一案，本院于2021年2月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人李杰,被告陈铁壁、杨灵敏到庭参加诉讼。被告杨公敏、李小露经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告杨公敏、李小露立即偿还原告贷款本金264823.64元及该款项下利息、罚息（利息、罚息利率按合同约定计算至实现支付之日止）和实现债权的费用（包含但不限于保全费、公告费和律师代理费等）；2、请求判决被告陈铁壁、杨灵敏对上述被告杨公敏、李小露的债务承担连带清偿还款责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告杨公敏以店面装修用途为由向原告申请贷款，在2020年1月18日双方签订了《个人借款合同》，根据合同约定原告向被告发放贷款30万元，期限为12月，自2020年1月18日起至2021年1月18日止。贷款月利率为9.58‰，结息日为每季末月的20日，2021年1月18日还本付息。李小露与杨公敏系夫妻关系，于2020年1月15日李小露与原告签订了借款人配偶承诺书，同意杨公敏与原告签署的合同全部条款并且承诺条款的约束。同时承诺与杨公敏共同承担该笔贷款的偿还义务。因此，李小露应当承担还款责任。被告陈铁壁、杨灵敏于2020年1月18日和原告签订了保证合同，保证方式为连带责任保证，范围包括主合同项下的债务本金，利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。杨灵敏与陈铁壁系夫妻关系，同意陈铁壁与原告签署的合同全部条款并且承诺条款的约束。同时承诺与陈铁壁共同承担连带责任保证担保。上述借款合同、保证合同、承诺书签订生效后，原告依约向被告杨公敏发放了贷款。贷款到期后，经原告多次催要，被告杨公敏、李小露未予偿还，被告陈铁壁、杨灵敏也未代为清偿。根据合同约定各被告已经构成违约，为维护原告的合法权益，特此诉讼请求依法裁判。被告杨公敏、李小露未到庭亦未提交答辩状。被告陈铁壁辩称，当时贷款说的是10万元，现在变成30万元了，在银行里按的手印，当时按手印的时候不知道贷款的是30万元。被告杨灵敏辩称，贷款下来的时候没有通知担保人，只有贷款人知道。银行和被告杨公敏、李小露在欺骗担保人，只有我们一直在找贷款人。要求尽快把杨公敏执行了。本院经审理查明，认定事实如下：2020年1月18日被告杨公敏同河南新蔡农村商业银行股份有限公司签订《个人借款合同》。主要约定：被告杨公敏向河南新蔡农村商业银行股份有限公司贷款叁拾万元整，借款用途店面装修。贷款期限12个月（从2020年1月18日起至2021年1月18日）。贷款利率为固定利率，月利率9.58‰，罚息按原借款利率基础上加收50%。贷款支付方式为自主支付。于2020年1月18日原告将款打入杨公敏账户。被告杨公敏于2020年7月31日向原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司共计偿还50000元，冲抵利息17949.64元后，其余35176.36元冲抵被告杨公敏借款本金，冲抵后被告杨公敏下欠借款本金264823.64元及利息。被告杨公敏贷款已结息至2020年7月31日。2020年1月15日杨公敏妻子李小露与河南新蔡农村商业银行股份有限公司签订了《借款人配偶承诺书》，同意杨公敏与原告签署的合同全部条款并且承诺条款的约束，并承诺与杨公敏共同承担该笔贷款的偿还义务。2020年1月18日被告陈铁壁、杨灵敏同河南新蔡农村商业银行股份有限公司签订《保证合同》，主要约定：被告陈铁壁、杨灵敏为被告杨公敏借款叁拾万元整提供担保。担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证。保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。上述事实，有原告陈述、借款合同、保证合同、借款借据、贷款发放通知单、一般贷款开户、贷款申请表、委托划款扣款授权及客户提款申请书、担保人访谈记录、结息证明等相关证据在卷佐证，相互印证，足以认定。本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，本案中，借款时间发生在2020年1月8日，后杨公敏、李小露拒绝偿还借款，发生争议，故本案适用《中华人民共和国合同法》，《中华人民共和国担保法》，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》。被告杨公敏、李小露经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其抗辩权的放弃，故对原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司提供的《个人借款合同》，予以确认。该份合同系双方真实意思表示，应为有效合同。原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司依据合同约定发放贷款，期满后被告杨公敏应当偿还借款，故原告请求被告杨公敏偿还借款本金及利息、罚息，于法有据，应予支持。借款本金及利息应以法庭查明为准。根据庭审查明，借款本金冲抵被告杨公敏所偿还借款后应为264823.64元，利息应以264823.64元为基数按月利率9.58‰计算，从2020年8月1日起计算至实际还款之日止。根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，本案中，被告杨公敏妻子李小露，向原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司出具《借款人配偶承诺书》，承诺同被告杨公敏共同偿还借款，故该笔借款应认定为杨公敏、李小露夫妻共同债务，故原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司请求被告李小露同被告杨公敏共同偿还借款，应予支持。庭审中，被告陈铁壁、杨灵敏在《保证合同》中，二被告的签名无异议，本院予以确认。被告陈铁壁、杨灵敏陈述当时约定的是10万元，而不是30万元贷款，但未提供证据印证其担保借款的具体金额，故对被告陈铁壁、杨灵敏的仅为被告杨公敏的10万元借款提供担保辩解意见，本院不予采纳。故该份《保证合同》系原告同陈铁壁、杨灵敏双方真实意思表示，且不违反法律规定，应属有效合同。双方应按合同约定履行。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，被告陈铁壁、杨灵敏自愿为被告杨公敏借款提供担保，故原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司要求被告陈铁壁、杨灵敏承担连带清偿责任，应予支持。因原告未提供实现债权费用证据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨公敏、李小露于本判决生效后十日内偿还原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司贷款264823.64元及利息（利息以264823.64元为基数，按月利率9.58‰计算，从2020年8月1日起计算至2021年1月18日止）、罚息（逾期贷款罚息以264823.64元为基数，按原借款利率基础上加收50%，从2021年1月19日起计算至实际还款之日止）。被告陈铁壁、杨灵敏对上述债务承担连带清偿责任。二、驳回原告河南新蔡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2636元，由被告杨公敏、李小露负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及上诉状副本九份，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。审判员  张洪民二〇二一年二月二十三日书记员  张亚飞