四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0193民初12122号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，住所地：四川省成都市高新区天府大道北段1480号拉·德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：王心旋，四川和骏律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨硕，四川和骏律师事务所律师。 被告：蒲思伊，女，1989年5月25日出生，汉族，成都市双流区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告蒲思伊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人杨硕到庭参加诉讼，被告蒲思伊经本院公告传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令蒲思伊向其偿还贷款本金1,330,000元及利息、罚息、复利至本息清偿完毕（暂计算至2020年8月27日的利息为53,484.21元、罚息为1,318.91元、复利为1,271.71元，准确数额以还清之日银行系统确定的数额为准）；2.判令蒲思伊支付实现债权的费用，其中律师费65,442元；3.判令蒲思伊未及时清偿上述债务时，中信银行成都分行对位于成都市华阳街道天府大道南段2618号17栋2单元16楼1604号抵押房屋处置价款享有优先受偿权。事实和理由：2018年6月8日，蒲思伊与中信银行成都分行签订《中信银行个人借款合同》，约定：中信银行成都分行向蒲思伊提供借款140万元，借款期限为2018年6月8日起至2023年6月8日止，年利率8.075%，此外，合同对借款用途、还款方式及抵押担保等进行了约定。合同签订后，中信银行成都分行按照合同约定履行了放款义务，蒲思伊于2018年7月1日至2020年4月30日偿还本息总额244,093.4元，暂计算至2020年4月30日，尚欠本息总额1,365,380.78元。2020年5月6日，中信银行成都分行已向蒲思伊邮寄贷款提前回收告知函。蒲思伊并未按合同约定履行还款义务，故中信银行成都分行诉至法院。 被告蒲思伊未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年5月24日，中信银行成都分行与蒲思伊签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定中信银行成都分行向蒲思伊提供总额为1,400,000元的综合授信额度，授信期限为2018年5月24日至2029年5月24日，担保范围包括为实现债权所发生的一切费用。蒲思伊自愿以位于成都市华阳街道天府大道南段2618号17栋2单元16楼1604号房屋为上述债务提供抵押担保。 2018年5月30日，中信银行成都分行对蒲思伊位于成都市华阳街道天府大道南段2618号17栋2单元16楼1604号房屋办理了抵押登记。抵押方式为最高额抵押；最高债权数额140万元；债权确定期间2018年5月24日至2029年5月24日。 2018年6月8日，中信银行成都分行与蒲思伊签订《中信银行个人借款合同》，主要约定： 一、贷款人：中信银行成都分行； 二、借款人：蒲思伊； 三、担保方式：最高额抵押无阶段性保证； 四、贷款金额：1,400,000元； 五、借款用途：个人经营； 六、贷款期限：60个月，2018年6月8日起至2023年6月8日； 七、贷款利率：浮动利率，当前执行利率为8.075%，当前罚息利率为12.1125%； 八、还款方式和还款日：每月于还款日归还贷款利息，每年于约定日期归还本金，第一年（2019年7月1日）归还本金70,000元，第二年（2020年7月1日）归还本金70,000元；第三年（2021年7月1日）归还本金70,000元；第四年（2022年7月1日）归还本金490,000元；第五年贷款到期日归还本金700,000元。还款日为每月1日，但首次还款日为放款日的次月1日。 九、违约责任条款约定：（1）逾期贷款罚息为合同利率的150%，挪用贷款罚息为合同利率的200%；（2）发生下列情况之一，即视为已发生违约事件“1.蒲思伊不履行或不完全履行本合同约定的义务的；……4.蒲思伊未按照本合同及相关申请材料、借款等文件约定的用途使用贷款，不接受或逃避中信银行成都分行对其使用贷款资金情况的监督……”；一旦发生本条约的任一违约事件时，中信银行成都分行有权分别或同时采取如下措施“1.要求蒲思伊限期或立即纠正违约行为；2.按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利；4.停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；5.依法律法规规定及本合同约定实现抵押权……”；若蒲思伊违反本合同约定逾期归还贷款，对逾期或未按约定用途使用的贷款，从逾期或未按约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；（3）中信银行成都分行为实现债权及担保权利而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由蒲思伊承担。中信银行成都分行有权对垫付的资金自垫付之日起按合同约定贷款利率向蒲思伊收取利息。（4）就本合同项下中信银行成都分行给予蒲思伊的任何通知、要求、债务催收函或其他通信，其中邮政信函于投寄之日起第三日即视为已送达。 2018年6月8日，中信银行成都分行向蒲思伊银行账户发放贷款1,400,000元。 2020年2月1日，蒲思伊开始逾期还款。截至2021年1月7日，蒲思伊尚欠借款本金1,330,000元、利息90,225.46元、罚息4,380.67元、复利3,995.7元。 2020年5月6日，中信银行成都分行向蒲思伊邮寄送达《贷款提前收回告知函》，要求蒲思伊于2020年5月7日前归还全部贷款本息。 2020年8月31日，中信银行成都分行为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川和骏律师事务所签订《委托代理协议书》，约定律师代理费为65,442元。2020年12月22日，中信银行成都分行向四川和骏律师事务所转账89,653元，附言律师费。四川和骏律师事务所出具《情况说明》表示上述转款中包含本案律师费。2021年1月8日，四川和骏律师事务所出具了65,442元的发票。 本院认为，蒲思伊与中信银行成都分行签订的《中信银行个人借款合同》《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，中信银行成都分行依照约定向蒲思伊发放了借款，蒲思伊未按期归还借款本金及利息，已构成违约。中信银行成都分行向蒲思伊邮寄送达《贷款提前收回告知函》要求蒲思伊提前归还全部贷款本息，符合合同约定，本院予以认可。 关于欠付的本金。蒲思伊借款本金为1,400,000元，蒲思伊已归还70,000元，尚欠借款本金1,330,000元，应当归还。对中信银行成都分行主张蒲思伊返还借款本金1,330,000元的诉讼请求，本院予以支持。 关于欠付的利息、罚息和复利。中信银行成都分行主张利息、罚息、复利的金额以还清之日银行系统确定的数额为准，于法无据，本院不予支持。中信银行成都分行在庭审中主张全部贷款本金于2021年1月7日提前到期，本院予以认可。截至2021年1月7日，蒲思伊尚欠利息90,225.46元、罚息4,380.67元、复利3,995.7元。自2021年1月8日起，不再计收借期内利息，应以全部尚欠本金1,330,000元为基数，按照年利率12.1125%计算罚息至实际付清之日止；以全部欠付利息和罚息为基数，按照年利率12.1125%计算复利至实际付清之日止。 关于律师费。中信银行成都分行向四川和骏律师事务所转账支付的律师费金额89,653元与《委托代理协议书》约定的65,442元不一致，四川和骏律师事务所出具的《情况说明》虽称转账中包含了本案律师费，但未明确具体金额，也未说明其余款项的情况，不足以认定中信银行成都分行在本案中实际支出的律师费金额，故对中信银行成都分行主张蒲思伊支付律师费65,442元的诉讼请求，本院不予支持。 关于优先受偿权。不动产的抵押权自登记时设立，蒲思伊与中信银行成都分行就位于成都市华阳街道天府大道南段2618号17栋2单元16楼1604号的房屋已经办理抵押登记，中信银行成都分行的抵押权依法设立。对中信银行成都分行主张优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、蒲思伊于本判决生效之日起十五日内向中信银行股份有限公司成都分行偿还借款本金1,330,000元、利息90,225.46元、罚息（截至2021年1月7日为4,380.67元，自2021年1月8日起，以欠付本金1,330,000元为基数，按年利率12.1125%计算至实际付清之日止）、复利（截至2021年1月7日为3,995.7元，自2021年1月8日起，以欠付利息、罚息之和为基数，按年利率12.1125%计算至实际付清之日止）； 二、中信银行股份有限公司成都分行对位于成都市华阳街道天府大道南段2618号17栋2单元16楼1604号的房屋折价、变卖、拍卖所得价款在上述债权金额范围内优先受偿； 三、驳回中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8932元、保全申请费5000元、公告费690元，由蒲思伊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  穆虹宇 二〇二一年二月八日 书记员  李心悦