四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0193民初97号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105号，2楼201号、202号。 负责人：高峰，行长。 委托诉讼代理人：伍勇，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：代燊，北京炜衡（成都）律师事务所律师。 被告：贾良学，男，1986年10月5日出生，汉族，住成都市高新区。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告贾良学金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。平安银行成都分行的委托诉讼代理人代燊到庭参加诉讼，贾良学经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令贾良学清偿其所欠平安银行成都分行的借款本金121,286.00元、利息2，581.04元、罚息290.44元、复利39.92元（利息、罚息、复利暂计算至2020年7月13日，实际应按合同约定计算至贾良学还清所有借款本息之日）。2、本案诉讼费由贾良学承担。事实和理由：平安银行成都分行与贾良学签订《个人信用额度贷款合同》，平安银行成都分行向贾良学发放贷款后，贾良学未按约定履行还款义务，平安银行成都分行遂提起诉讼。 贾良学未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年8月7日，贾良学向平安银行成都分行申请贷款，并填写《平安银行个人信用循环授信申请表》《平安银行个人信用循环授信业务面谈面签及客户声明书》。 同日，贾良学（甲方、额度申请人）与平安银行成都分行（乙方、额度授予人）签订《个人信用额度贷款合同》【合同编号：平银（成都）个信额字（2017）第（RL20170808001112）号】，约定：1.1个人信用额度是指乙方根据本合同为甲方提供的可连续、循环使用的个人信用贷款余额之和的最高限额，以下简称“额度”甲方可向乙方申请使用的最高额度为人民币295，000元。1.3额度期限最长不超过5年，具体额度期限以乙方终审意见为准且乙方可以适时调整；额度期限自2017年8月8日起算，额度项下单笔贷款的起始日期必须在额度期限内，且终止日期不超出额度到期日；额度期满后未使用的额度自动失效，额度期满时如果甲方符合乙方要求的可以自动延长额度期限，甲乙双方不再另行签订合同。1.4甲方使用授信资金时，乙方将自出账日当天起按实际借款天数计收甲方利息，单笔贷款的贷款年利率参照甲方向乙方申请提取该笔贷款时全国银行间同业拆借中心已公布的最新1年期贷款市场报价利率（LPR）加/减点形成，具体加/减点数以及最终确定的每笔贷款的贷款利率以《个人贷款确认书》的约定为准；在贷款期限内每笔贷款的贷款利率不随贷款市场报价利率（LPR）的调整而调整；如遇变动，按照监管机关及乙方公告的最新规定执行；乙方有权调整利率执行方式。1.6额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均在乙方审查通过后以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准；具体单笔贷款业务合同形式包括但不限于出账确认书、电子银行出账确认页面或出账确认语音、数据电文出账确认信息等；贷款出账凭证的形式包括但不限于甲方签署的纸质凭证、乙方单方面出具的进账凭证、从乙方网站打印的进账单等。2.4额度使用前或额度使用过程中，如发现甲方信用状况下降、收入能力不强，贷款资金使用出现异常的，乙方有权调整甲方的信用额度（包括但不限于额度的调低、额度的暂停、冻结及终止）、变更额度项下贷款支付方式或者停止贷款资金的发放和支付。3.3甲方应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息；分期还款任一期未按时足额还款，乙方有权要求甲方提前归还全部贷款，并对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。3.5甲方超过到期还款日未偿还应付款项的，乙方有权依法向甲方催收、追索并有权停止甲方授信额度的使用；乙方因向甲方催收欠款而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由甲方承担。7.1下列任一事件均构成本条款所称违约事件：“（2）本合同项下授信发生欠息、逾期、垫款或甲方未按双方约定的用途使用授信资金（4）甲方违反本合同约定的其应履行的任何义务”。7.2有违约事件发生时，乙方有权采取下列措施：“（1）停止或终止发放本合同项下尚未发放的任何款项”。（2）宣布贷款提前到期，要求甲方立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至甲方清偿全部授信本金：费用包括但不限于乙方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。（7）贷款到期或提前到期，甲方未能按约定偿还贷款的，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50％计收罚息。甲方未按约定用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方有权对挪用部分的贷款金额按照本合同约定的利率加100％计收罚息。（8）有权将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮一定比例（最高可上浮30％）执行。（9）对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时出现逾期和用情形的贷款，择其重计收罚息和复利。 2018年12月2日，平安银行成都分行分别向贾良学发放借款40，000元和20，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，两笔借款分别载明贷款金额为40，000元、20，000元；另两笔借款均载明：贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年12月2日，到期日为2021年12月2日，首次还款日为2019年1月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述两笔借款，均自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》载明：借款为40，000元的一笔贷款，截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为24，331.74元、利息为1，113.72元、罚息为453.26元、复利为60.92元。平安银行成都分行提交的《个人贷款业务客户还款清单》载明：借款为20，000元的一笔贷款，截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为12，165.87元、利息为556.36元、罚息为226.62元、复利为30.38元。 2018年12月9日，平安银行成都分行向贾良学发放借款20，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为20，000元，贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为子女教育，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2018年12月9日，到期日为2021年12月9日，首次还款日为2019年1月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为12，165.87元、利息为556.86元、罚息为226.62元、复利为30.46元。 2019年2月27日，平安银行成都分行向贾良学发放借款20，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为20，000元，贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2019年2月27日，到期日为2022年2月27日，首次还款日为2019年3月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为13，249.82元、利息为620.95元、罚息为224.03元、复利为32.99元。 2019年3月8日，平安银行成都分行向贾良学发放借款65，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为65，000元，贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为装修+购家私电器等，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2019年3月8日，到期日为2022年3月8日，首次还款日为2019年4月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为44，808.29元、利息为2，121.31元、罚息为723.94元、复利为111.29元。 2019年3月26日，平安银行成都分行向贾良学发放借款10，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为10，000元，贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为装修+购家私电器，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2019年3月26日，到期日为2022年3月26日，首次还款日为2019年4月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为6，874.05元、利息为286.64元、罚息为109.68元、复利为13.87元。 2019年6月13日，平安银行成都分行向贾良学发放借款10，000元，平安银行成都分行就此出具《个人贷款确认书》，载明：贷款金额为10，000元，贷款利率为年利率6.912%，贷款用途为综合消费，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款，起贷日为2019年6月13日，到期日为2022年6月13日，首次还款日为2019年7月9日。后贾良学未按期足额向平安银行成都分行归还上述借款，自2020年4月开始逾期。平安银行成都分行提交的该笔款项的《个人贷款业务客户还款清单》载明：截至2021年1月13日止，贾良学未向平安银行成都分行偿还的借款本金为7，690.36元、利息为373.47元、罚息为109.49元、复利为18.96元。 截至2021年1月13日，贾良学未向平安银行成都分行偿还的上述七笔借款本金共计121，286.00元、利息共计5，629.31元、罚息共计2，073.64元、复利共计298.87元，其中以利息为基数计算的复利223.23元。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《平安银行个人信用循环授信申请表》《平安银行个人信用循环授信业务面谈面签及客户声明书》《个人信用额度贷款合同》《个人贷款确认书》《还款清单》及当事人陈述等在卷佐证。 本院认为，贾良学与平安银行成都分行签订的《个人信用额度贷款合同》应属合法有效，双方均应按合同约定履行各自义务。平安银行成都分行向贾良学发放上述借款后，贾良学未按期足额归还借款本息，构成违约，平安银行成都分行有权宣布案涉多笔借款提前到期。平安银行成都分行主张以2021年1月13日为到期日，有合同依据，本院予以确认。《个人信用额度贷款合同》项下借款期限均于2021年1月13日届满，故对平安银行成都分行要求被告偿还借款本金121，286元的诉请，本院予以支持。关于利息、罚息、复利，平安银行成都分行主张的截至2021年1月13日止的欠付利息、罚息、复利的数额未超过其合同约定的权利范围，本院对此予以确认，截至2021年1月13日，贾良学应还的借款本金为121，286.00元、利息为5，629.31元、罚息为2，073.64元，复利在合同约定的以逾期利息作为计收依据的范围内予以支持、为223.23元；贷款已到期，后不会再产生利息；自2021年1月14日起贾良学应按照《个人信用额度贷款合同》约定继续支付罚息、复利至偿清借款之日止，罚息应以尚欠的借款本金121，286.00元为基数、复利应以尚欠的利息5，629.31元为基数，罚息、复利利率均为《个人信用额度贷款合同》约定的贷款利率的1.5倍，即年利率10.368%（6.912%x1.5）。但贾良学支付的利息、罚息、复利的总额不得超过以未还借款本金为基数，以年利率24%为标准计算所得的数额。贾良学经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告贾良学于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行借款本金121，286.00元、利息5，629.31元； 二、被告贾良学于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行支付罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2021年1月13日，罚息2，073.64元、复利223.23元；自2021年1月14日起，罚息以尚欠的借款本金为基数、复利以尚欠的利息为基数，分别按年利率10.368%计算至实际还清借款本息之日止； 三、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1，392元，由被告贾良学负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  张书扬 二〇二一年二月十八日 书记员  李文婷