江苏省扬中市人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1182民初389号原告：江苏扬中农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码91321100591145817W，住所地扬中市扬子西路**。法定代表人：陈辉，董事长。委托诉讼代理人：孙海鹏，公司员工。被告：朱敏，女，1988年4月8日生，汉族，住江苏省扬中市。被告：冷金娥，女，1963年4月9日生，汉族，住江苏省扬中市。原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司与被告朱敏、冷金娥金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人孙海鹏到庭参加诉讼,被告朱敏、冷金娥经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令朱敏偿还原告贷款本金14万元及利息7928.93元（暂算至2020年11月4日，2020年11月5日至实际给付日止按照约定逾期年利率8.4825%计算）；2.判令原告对冷金娥位于扬中市的房地产折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.判令冷金娥对上述贷款本息承担连带清偿责任；3.判令诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年11月7日，原告与朱敏签订了一份编号为扬商银10个经循借字0517第2018110701号个人生产经营性借款合同，与冷金娥签订了一份编号为扬商银10高抵字0157第2018110701号最高额抵押合同和一份编号为扬商银10高保字0157第2018110701号最高额保证合同。合同签订后，原告依约发放贷款14万元。借款到期后，被告未履行还款义务。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告朱敏、冷金娥未作答辩。原告围绕诉讼请求提交原告营业执照、被告身份证复印件、送达地址确认书、借款合同、抵押合同、房产证、土地证、不动产登记证明、保证合同、借款借据、系统凭证、借新还旧申请等为证据，两被告未提供证据。根据原告陈述和原告提供的证据，本院认定事实如下：2018年11月7日，原告与被告朱敏签订《个人生产经营性借款合同》（合同编号：扬商银10个经循借字0157第2018110701号），约定自2018年11月7日起至2022年11月7日止，被告朱敏可在15万元的借款本金额度内向原告申请借款，借款用途以借款借据确定的用途为准，借款利率以借款借据确定的利率为准；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；担保方式为抵押担保和保证担保，该借款合同项下的担保合同为扬商银10高抵字0157第2018110701号和扬商银10高保字0157第2018110701号；借款人不按期归还借款本金又未获展期，从借款逾期之日起按合同约定借款利率加付50%的利率计付罚息；借款人不按期支付借款利息，从未支付之日起按合同约定借款利率加付50%的利率计付复利。同日，原告与被告冷金娥签订《最高额抵押合同》（合同编号：扬商银10高抵字0157第2018110701号），约定将被告冷金娥所有的位于扬中市的房地产（房产证号：扬房权证油坊镇字第**、土地证号：扬国用（2014）第548号）为被告朱敏自2018年11月7日起至2022年11月7日止在原告处的最高额45.**万元借款提供抵押担保，并办理了抵押登记；合同第二条约定最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、公告费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在最高余额内。同日，原告与被告冷金娥签订《最高额保证合同》（合同编号：扬商银10高保字0157第2018110701号），约定由被告冷金娥为被告朱敏自2018年11月7日起至2022年11月7日止在原告处的全部债务提供最高额连带保证责任担保，保证担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、保全费、公告费等），但实现债权的费用不包括在最高余额内；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，如根据主合同约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。2018年11月13日，原告向被告朱敏发放贷款15万元，2019年11月10日到期。被告朱敏因无力偿还到期贷款，于2019年11月21日向原告申请借新还旧，申请归还1万元，借新还旧14万元，期限11个月。被告冷金娥同意借新还旧并继续提供抵押、保证担保，并签字确认。2019年11月21日，原告向被告朱敏发放贷款14万元，借款借据载明贷款年利率为5.655%，贷款用途为借新还旧，到期日为2020年10月15日，结息方式为到期日结息，被告朱敏签字确认。贷款到期后，被告朱敏未能按照合同约定偿还贷款本息，截至2020年11月4日，结欠本金14万元、利息7928.93元，各被告也未履行各自义务，引起本案诉讼。本院认为，原告与朱敏签订的《个人生产经营性借款合同》、与冷金娥签订的《最高额抵押合同》和《最高额保证合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，本院予以认定。借款合同签订后，原告按约向被告朱敏发放贷款；借款到期后，朱敏向原告申请借新还旧，原告为朱敏办理了借新还旧贷款；借新还旧贷款到期后，朱敏未按合同约定还本付息，构成违约。原告依法有权要求其承担还款责任。同时，根据借款合同约定和原告陈述，借款期间的利息为年利率5.655%，逾期利息上浮50%，即年利率8.4825%。现原告要求被告朱敏偿还截至2020年11月4日借款本息147928.93元（本金14万元+利息7928.93元），及后续利息（以14万元为基数，自2020年11月5日起至借款实际还清之日止按年利率8.4825%计算），合理合法，故本院予以支持。被告冷金娥以其所有的位于扬中市的房地产向原告提供抵押担保的事实有《最高额抵押合同》、不动产登记证明为证，证据内容真实可信，本院予以认定；现原告要求依法行使抵押权，符合法律规定，本院依法予以支持。被告冷金娥自愿为被告朱敏的上述借款提供连带责任保证，且未超过保证期间，被告朱敏未按约偿还借款本息，原告有权要求被告冷金娥对上述借款承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告朱敏追偿。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款的规定，判决如下：一、被告朱敏于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司借款本息147928.93元及后续利息（以14万元为本金，自2020年11月5日起至借款实际给付之日止按年利率8.4825%计算）；二、如果被告朱敏未按本判决第一项履行义务，原告江苏扬中农村商业银行股份有限公司对被告冷金娥所有的位于扬中市的房地产（房产证号：扬房房权证油坊镇字第**、、地证号扬国用（2014）第548号）折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，实现抵押权后，被告冷金娥有权向被告朱敏追偿；三、被告冷金娥对本判决第一项款项承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告朱敏追偿。两被告如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1629元，由两被告负担（两被告应于本判决生效之日起十日内向本院履行缴纳义务，逾期本院将依法强制执行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 员  林 星二〇二一年二月二十三日法官助理  徐 颖书 记 员  崔海燕