宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）宁0104民初1784号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区公园街**。 负责人：张煦，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘淼，宁夏天盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：边润庄，宁夏天盛律师事务所律师。 被告：刘涛，男，1984年4月3日出生，满族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 被告：王瑾，女，1984年1月29日出生，汉族，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行与被告刘涛、王瑾金融借款合同纠纷一案，原告于2020年10月23日诉至本院，根据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案经诉前调解后，本院于2021年1月20日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的委托代理人刘淼、边润庄，被告刘涛、王瑾到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告与被告之间的《个人额度借款合同》；2.请求判令被告偿还原告借款本息273107.4元(截止2020年10月13日，欠本金262653.6元，利息及罚息10453.8元，后续利息及罚息按照合同约定计算至实际付清之日止)；3.请求判令如被告不能还款，原告有权以被告提供抵押的位于宁夏银川市某号房屋折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿；4.本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、执行费等原告为实现债权所产生的相关费用由被告承担。事实和理由：2014年8月7日，被告刘涛、王瑾与原告签订《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，2014年8月7日原告向被告申请贷款约定原告向被告提供500000元，原告在2014年8月8日分别向被告刘涛账户发放借款150000元、350000元，借款用途为装修；贷款期限120个月，自2014年8月8日至2024年8月8日，年利率8.515%，逾期利率12.7725%，等额本息还款法。被告以其名下位于银川市某号房屋（不动产权证号：兴庆区不动产权第XXXX）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。担保范围为借款人在主合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于复利、罚息、逾期利息及罚息）、债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、执行费等）。现被告法身过多次逾期，已构成违约，故原告诉至本院。 被告刘涛辩称，目前资金困难，向原告申请延期还款，并对罚息复利进行减免。 被告王瑾辩称，希望原告能延期或分期还款，希望不处置抵押房产。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告刘涛（借款人）、王瑾（共同借款人）签订《个人额度借款合同》一份，约定：原告向被告发放贷款500000元，贷款期限156个月，自2014年8月7日至2027年8月7日；实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日；放款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%执行，按月等额本息还款法；借款人单笔借款发生逾期的，以约定贷款利率的1.5倍计算罚息利率，借款人不能按期支付利息，在借款期限内按合同约定的利率计收复利，借款逾期后按合同约定的罚息利率计收复利；借款人未按时偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款本息，处分抵押财产，实现抵押权，并按合同约定计收罚息。《中国邮政储蓄银行个人贷款房款单》、《贷款（手工）借据》中载明，借款金额分别为350000元、150000元，借款用途为装修，期限为120个月，自2014年8月8日至2024年8月8日止，年利率为8.515%，逾期利率为12.7725%，还款方式为等额本息。2014年8月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告刘涛、王瑾签订《个人最高额担保合同》一份，约定将刘涛所有的位于银川市某号房（房权证兴庆区字第××）房屋提供最高额担保。担保限额为主债权本金金额最高不超过500000元，债权确定期限间自2014年8月7日至2027年8月7日，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费等）；担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止。在主合同项下的全部债权本金或利息履行期限届满，担保人未受清偿或根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的情形时担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物。被告刘涛、王瑾分别在抵押人和抵押物共有人处签字捺印。2014年8月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告就抵押房产办理了抵押登记，并于同年8月8日，向被告发放贷款350000元、150000元。截止2020年10月13日，被告尚欠贷款本金262653.60元、利息及罚息10453.80元。 本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》依法成立并生效，双方均应恪守遵从。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行的分支机构，故中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权作为原告主张权利。中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行提供借款后，被告未能按期足额还款，依照合同约定，中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行有权宣布已经发放的贷款提前到期，自2020年7月20日起被告已拖欠借款本金44045.96元，被告已构成根本违约，故对原告的上述诉讼请求，本院予以支持。截止2020年10月13日，被告尚欠原告贷款本金262653.60元、利息及罚息10453.80元，被告应予偿付，并按合同约定利率支付自2020年10月14日至本判决确定的还款之日的利息及罚息。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任，故原告有权对被告名下位于银川市某号房（房权证兴庆区字第××）房屋在最高额500000元内以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民法典》第五百六十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第十条之规定，判决如下： 一、中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市穆斯林商贸城支行与被告刘涛、王瑾签订的《个人额度借款合同》于2020年12月21日解除； 二、被告刘涛、王瑾于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行贷款本金262653.60元、利息及罚息10453.80元（截止2020年10月13日），并按合同约定利率支付自2020年10月14日至本判决确定的还款之日的利息； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市西城区支行有权就被告刘涛名下位于银川市兴庆区某号房（房权证兴庆区字第××）在最高额500000元内以折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2698元，由被告刘涛、王瑾负担。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审判员  何永孝 二〇二一年二月二日 书记员  雷娟娟 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民法典》 第五百六十五条当事人一方依法主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除；通知载明债务人在一定期限内不履行债务则合同自动解除，债务人在该期限内未履行债务的，合同自通知载明的期限届满时解除。对方对解除合同有异议的，任何一方当事人均可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除行为的效力。 当事人一方未通知对方，直接以提起诉讼或者申请仲裁的方式依法主张解除合同，人民法院或者仲裁机构确认该主张的，合同自起诉状副本或者仲裁申请书副本送达对方时解除。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第十条民法典施行前，当事人一方未通知对方而直接以提起诉讼方式依法主张解除合同的，适用民法典第五百六十五条第二款的规定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十条主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应承担担保责任。但是，担保合同另有约定的除外 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 履行告知书 本判决生效后，负有履行义务的当事人必须依法按期履行判决。逾期未履行的，本案申请执行后，负有履行义务的当事人应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，人民法院将依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。