重庆市忠县人民法院民 事 判 决 书（2021）渝0233民初424号原告：重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行，住所地重庆市忠县忠州街道巴王路49号，统一社会信用代码915002337626679798。负责人：刘波，该支行行长。委托诉讼代理人：冉小红，男，该支行职工，系特别授权。被告：力万国，男，1987年11月15日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：刘红梅，女，1982年10月6日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：重庆市忠县秋雨农业综合开发有限公司，住所地重庆市忠县。法定代表人：力万国。原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行（以下简称农商行忠县支行）与被告力万国、刘红梅、重庆市忠县秋雨农业综合开发有限公司（以下简称秋雨农业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法由审判员王香琼独任审理，适用简易程序于2021年1月26日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人冉小红、被告力万国到庭参加了诉讼。被告刘红梅经本院传票传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令三被告及时偿还原告截止2021年1月13日止的借款本息972,243.71元，其中借款本金950,000元，利息7220元、罚息14,891.25元，复利132.46元；从2021年1月14日起按照合同约定计算利息、复利、罚息，直至借款本息清偿之日止；2、判令原告对二被告提供的抵押物坐落在忠县房屋享有优先受偿权；3、判令三被告承担本案诉讼费用等其他相关费用。事实及理由：2018年8月17日，二被告向原告提出借款申请。2018年11月9日，原告与被告签订了个人贷款合同，并办理了抵押登记。原告于2018年11月12日向被告力万国发放了个人贷款100万元，被告（一）及共有人承诺用其所有的坐落在忠县房屋用作抵押。同时，由被告（二）、被告（三）承担连带清偿责任。年利率5.7%；用途购货，定于2020年11月8日到期，合同约定按月结息。并约定2019年11月20日归还贷款本金50,000元，2020年11月8日归还贷款本金950,000元。贷款发放后，被告用2019年12月4日偿还借款本金3103.04元，2019年12月31日偿还借款本金5176.87元、488元，2020年6月24日偿还借款本金41,232.09元，贷款结息至2020年9月20日止。贷款到期后，被告未按合同约定偿还借款本息。截止2020年1月31日止，结欠借款本金950,000元，利息7220元，罚息14,891.25元，复利132.46元未按个人贷款合同约定履行。原告诉至本院，望判如所请。被告力万国及秋雨农业公司辩称：借款属实，罚息过高，财政的钱到位后就马上还给银行。被告刘红梅未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见和证据材料。经审理查明，2018年8月17日，被告力万国向原告申请贷款用于购货。同时，二被告还向原告提交了《夫妻共同偿还贷款承诺书》及《房屋抵押承诺书》，承诺：该笔债务属夫妻共同债务，由二被告共同偿还，并承担连带偿还责任；二被告自愿用其所有的位于重庆市忠县房屋、忠县房屋为借款提供抵押。2018年11月9日，原告与二被告签订《个人贷款合同》（其中原告作为贷款人系合同甲方、借款人力万国系合同乙方、抵押人力万国、刘红梅，保证人秋雨农业公司系合同丙方），合同由通用条款和特别条款组成。合同特别条款主要约定：乙方向甲方借款1,000,000元，贷款期限为24个月，从2018年11月9日起至2020年11月8日止；贷款利率执行浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整；还款方式为按期结息、分期还款法，即每月20日结息，本金分期归还，于2019年11月20日偿还50,000元，于2020年11月8日偿还950,000元；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；丙方同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证责任，丙方为借款提供全程抵押担保。合同还就其他事项进行了约定。同日，双方依法办理了抵押登记。2018年11月12日，原告向被告力万国发放贷款1,000,000元，贷款发放后，被告结息至2020年9月20日。贷款期限届满后，被告未按合同履行还款义务，原告向被告催收无果。截止2021年1月13日，被告尚欠原告借款本金950,000元，利息7220元、复利132.46元、罚息14,891.25元。上述事实，有原、被告在庭审中的陈述以及原告提交的：借款借据、还款明细、欠息查询、个人贷款申请及资料提供表、房屋抵押承诺书、夫妻共同偿还承诺书、个人贷款合同、抵押清单、不动产登记证明、房屋所有权证、贷款逾期催收通知书等证据材料在案佐证，本院予以采信。本院认为，原告与二被告签订的个人贷款合同系双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故该合同合法有效，应受法律保护，双方均应依约履行自己的合同义务。原告已依约发放贷款，被告力万国作为借款人应当依约偿还借款并支付利息。现借款期限届满，被告力万国仍未按合同约定履行偿还借款本息的义务，故原告要求被告力万国偿还借款本金并支付利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。因二被告借款时系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同债务，依法应当由二被告共同偿还，且被告刘红梅承诺自愿共同承担清偿责任，故原告要求被告刘红梅共同承担清偿责任的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。被告秋雨农业公司自愿为力万国所欠全部债务提供连带责任保证，且未超过约定的保证期限。秋雨农业公司应当依据合同的约定在担保范围内承担连带保证责任，即对农商行忠县支行主张秋雨农业公司偿还本金950,000元及按合同约定的利息、罚息、复利承担连带清偿责任。因二被告力万国、刘红梅自愿用其所有的房屋为借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，现二被告在合同约定的债务履行期限届满后未履行债务，故二被告应承担抵押担保的法律责任。原告要求对二被告提供的抵押房屋享有优先受偿权的请求，符合合同约定，本院予以支持。被告刘红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应承担不到庭举证、质证的法律责任，其相应法律后果由其本人承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告力万国、刘红梅于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行贷款本金950,000元及截止2021年1月13日之前的利息7220元、罚息14,891.25元、复利132.46元；二、被告力万国、刘红梅于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行从2021年1月14日起至清偿之日止，按合同约定利率计算的罚息和复利；三、被告重庆市忠县秋雨农业综合开发有限公司对前述第一、二项判决内容承担连带清偿责任；四、原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行对被告力万国、刘红梅所有的位于重庆市忠县房屋、忠县房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；五、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司忠县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13,523元，减半收取6761.5元，由被告力万国、刘红梅、重庆市忠县秋雨农业综合开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王香琼二〇二一年二月三日书记员  张 霞