福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0402民初229号 原告:招商银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码913504000708606041，住所地三明市梅列区乾龙新村****。 负责人:施良锦，行长。 委托诉讼代理人：廖宝林，福建如贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶晓建，福建如贤律师事务所律师。 被告：张和平，男，1978年7月11日出生，汉族，住福建省明溪县。 原告招商银行股份有限公司三明分行（以下简称招商银行三明分行）与被告张和平金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行三明分行的委托诉讼代理人叶晓建到庭参加诉讼，被告张和平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 招商银行三明分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除双方签订的编号为×××14《个人购房借款及担保合同》；2.判令张和平立即归还借款本金344391.43元，并支付拖欠的利息（含复息、罚息）6893.79元（该利息从2020年5月15日暂计至2020年8月27日，此后的利息依据合同约定计至实际款项付清日止）；3.判令张和平支付招商银行三明分行实现债权的费用1756元；4.判令招商银行三明分行对张和平的位于三明市三元区××路××号××幢××室房产折价、拍卖或者变卖所得的价款享有优先受偿权；5.判令案件受理费由张和平承担。事实和理由：2017年11月9日，招商银行三明分行与张和平签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号×××14）。合同约定：张和平从案外人罗红处购买一套坐落于三明市三元区××路××号××幢××室房产，申请个人购房贷款37万元。贷款期限为240个月，即从2017年11月9日起到2037年11月9日止；贷款利率为浮动利率，执行利率为年利率5.39%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行三明分行有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，招商银行三明分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，招商银行三明分行有权宣布合同提前到期，可提前收回已发放贷款的本息，可通过法律程序处分抵押物。2017年11月20日，张和平将其名下三明市三元区××路××号××幢××室房产办理了抵押登记，招商银行三明分行取得闽（2017）三明市不动产证明第00XXXX号证明。招商银行三明分行于2017年11月22日向张和平发放贷款370000元。贷款执行年利率为5.39%。截至2020年8月27日，张和平已逾期还款累计达四期。属于严重违约，招商银行三明分行有权依据合同的约定，要求张和平提前归还全部借款本金并支付拖欠的本息并承担实现债权的费用。张和平以其上述房产为该笔贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，其提供的抵押物招商银行三明分行享有优先受偿权。 张和平未作答辩。 招商银行三明分行围绕诉讼请求依法提交了营业执照、购房借款及担保合同、个人贷款借款借据、不动产登记证明、贷款信息表、委托代理协议、发票等证据，本院经审查认为，上述证据具备证据的真实性、合法性、关联性要求，能够证明招商银行三明分行的待证事实，对上述证据的证明效力予以确认并附卷佐证。 本院经审理查明： 1.2017年11月9日，招商银行三明分行与张和平签订一份《个人购房借款及担保合同》（合同编号×××14）。合同约定：张和平向案外人罗红购买一套坐落于三明市三元区××路××号××幢××室房产，申请个人购房贷款37万元。贷款期限为240个月，即从2017年11月9日起到2037年11月9日止；贷款利率为浮动利率，执行利率为年利率5.39%；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在借款人不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由借款人全数负担；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，视为发生违约事件，招商银行三明分行有权宣布合同提前到期，可提前收回已发放贷款的本息，可通过法律程序处分抵押物。抵押担保的范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。2017年11月20日，张和平对三明市三元区××路××号××幢××室房产办理了抵押登记，取得闽（2017）三明市不动产证明第0XXXXX号证明。招商银行三明分行于2017年11月22日向张和平发放贷款370000元。贷款执行年利率为5.39%。 2.张和平自2020年5月15日开始逾期还款，截止2020年8月27日已逾期还款累计四期，欠借款本金344391.43元、利息（含复息、罚息）6893.79元。 3.招商银行三明分行为实现本案债权与福建如贤律师事务所签订委托代理协议，因本起纠纷支付律师代理费1756元。 本院认为，招商银行三明分行与张和平签订的《个人购房借款及担保合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按约定履行各自义务。合同签订后，招商银行三明分行依约履行了放款义务，但张和平在贷款后未按约履行还款义务，构成违约。截止2020年8月27日已逾期还款累计四期，欠借款本金344391.43元、利息（含复息、罚息）6893.79元未偿还，招商银行三明分行有权要求张和平予以偿还。招商银行三明分行要求张和平支付其因本案所支出的律师代理费的诉讼请求，符合合同约定，予以支持。张和平提供名下位于三明市三元区××路××号××幢××室房产为其贷款作抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保合法有效。张和平不履行到期债务，招商银行三明分行有权就该房产优先受偿。张和平经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张和平应于本判决生效之日起五日内偿还招商银行股份有限公司三明分行借款本金344391.43元及利息6893.79元（含复息、罚息，暂计至2020年8月27日，此后利息、罚息、复息以尚欠贷款本金为基数，按合同约定计至贷款本息全部清偿之日止，利息、罚息、复息合计以不超过年利率24%为限）； 二、张和平应于本判决生效之日起五日内支付招商银行股份有限公司三明分行为实现本案债权支出的律师代理费1756元； 三、招商银行股份有限公司三明分行有权就张和平提供抵押的三明市三元区××路××号××幢××室房产优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6850元，因适用简易程序审理减半收取3425元，由张和平负担，于本判决生效之日起七日内缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  黄谨铭 二〇二一年二月二十三日 书记员  李曼莹 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。