江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初6270号原告：中国农业银行股份有限公司海安市支行，住所地江苏省海安市中坝南路**，统一社会信用代码91320621838557558F。负责人：曹煜，该行行长。委托诉讼代理人：杨广星，该行风险经理。委托诉讼代理人：张进军，该行员工。被告：田朝祥，男，1992年8月5日出生，住安徽省宿州市灵壁县。被告：刘柯，女，1989年1月18日出生，住安徽省宿州市灵壁县。被告：南通中拓房地产开发有限公司，，住所地江苏省海安市墩头镇墩头村**统一社会信用代码913206210747405970。法定代表人：柯琴，该公司执行董事。委托诉讼代理人：钱玉文，江苏慧眼律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司海安市支行（以下简称农业银行）与被告田朝祥、刘柯、南通中拓房地产开发有限公司（以下简称中拓公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月10日公开开庭进行了审理。原告农业银行委托诉讼代理人杨广星、张进军，被告中拓公司的委托诉讼代理人钱玉文到庭参加诉讼。被告田朝祥、刘柯经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告田朝祥、刘柯归还原告贷款本金307709.47元、利息7014.78元（暂计至2020年9月21日），以上合计人民币314724.25元。并偿付自2020年9月22日起至实际清偿之日止按借款合同约定的逾期利息及复利；2、判令被告中拓公司对上述贷款本息承担连带还款责任；3、被告田朝祥、刘柯、中拓公司承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年8月17日，被告田朝祥、刘柯、中拓公司共同与我行签订个人购房担保借款合同。约定田朝祥、刘柯因购房需要向我行借款人民币32万元，借款期限30年，还款方式为等额本息。贷款以其所购买的位于海安市住房一套作为抵押，并由中拓公司提供保证担保。刘柯为上述贷款提供了家庭财产连带担保责任承诺书。借款发放后，田朝祥、刘柯因多次未能按期足额履行还款义务，出现贷款本金逾期、结欠利息的情况。截至2020年9月21日，尚欠我行贷款本金307709.47元、利息7014.78元。根据合同约定，借款人未按约按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布贷款提前到期或采取其他资产保全措施。被告中拓公司辩称：田朝祥、刘柯买卖案涉的商品房向原告贷款、我司承担保证责任是事实。田朝祥贷款的本息以及实际偿还的数额请求法庭依法审核。被告田朝祥、刘柯未答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：2017年8月17日，田朝祥、刘柯及中拓公司与贷款人农业银行签订编号为32020120170159843个人购房担保借款合同一份。合同载明：田朝祥因购买位于海安市的住房需要向农业银行借款人民币32万元；借款期限30年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定；还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的20日；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入中拓公司所在农业银行海安县支行账号为10×××85的账户；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资金保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；本合同项下借款采用保证及抵押的担保方式，由保证人中拓公司提供保证担保，由抵押人田朝祥、刘柯提供抵押担保；由保证人中拓公司提供的保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的延迟履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年；抵押物为位于海安市的房屋，抵押人与抵押共有人同意以抵押物担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；合同项下同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。田朝祥在借款人处手写签名并捺印，中拓公司在保证人处加盖公司印章及法定代表人个人印章，田朝祥、刘柯在抵押人处手写签名并捺印。同日，刘柯向农业银行出具家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书一份。承诺书载明：农业银行：因2017年8月17日田朝祥（借款人）向贵行申请借款32万元人民币一事，借款合同编号为No32020120170159843号。我们作为共同生活的家庭成员，愿以家庭财产（包括个人所有、夫妻共有、家庭共有财产）对该笔贷款承担无限连带清偿责任。刘柯在配偶处手写签名并捺印。2017年8月21日，农业银行出具借款凭证一份。借款凭证载明：借款人为田朝祥，借款用途为购买住房，借款金额为人民币32万元，借款日期为2017年8月21日，到期日期为2047年8月16日，借款执行利率为5.39%，逾期利率为8.085%，借款合同编号为32020120170159843。田朝祥在借款人签名处手写签名并捺印。借款发放后，截至2020年9月24日，田朝祥、刘柯尚欠我行贷款本金307709.47元、利息7014.78元。贷款逾期后，我行多次催要未果，故提起诉讼。庭审时，中拓公司陈述，案涉房屋已经交付，但未办理相关产权证书。以上事实，有个人购房担保借款合同、家庭财产承担连带清偿贷款责任承诺书、借款凭证、中国农业银行信贷管理系统群截屏、文书送达地址确认书及当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、担保均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并合法有效。原告农业银行按约履行了贷款发放义务，被告田朝祥、刘柯应当按约及时归还借款本息，逾期应当按约支付逾期利息。现被告田朝祥、刘柯未能按约履行还款义务，构成违约，原告农业银行有权根据合同约定，宣布案涉贷款提前到期，并要求其履行相应给付义务。案涉担保借款合同对保证方式、保证范围、保证期限及债权实现的选择权等约定明确，故原告农业银行有权要求被告中拓公司按约依法承担连带保证责任。被告中拓公司承担保证责任后，有权向被告田朝祥、刘柯追偿。被告田朝祥、刘柯经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告田朝祥、刘柯于本判决生效起十日内给付原告中国农业银行股份有限公司海安市支行贷款本金307709.47元、利息7014.78元并支付自2020年9月22日起至实际清偿之日止按合同约定的利息及复利。如被告田朝祥、刘柯未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、被告南通中拓房地产开发有限公司对被告田朝祥、刘柯的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。被告南通中拓房地产开发有限公司承担保证责任后，有权凭本判决书直接向被告田朝祥、刘柯追偿。案件受理费6021元，减半收取3010元（已由原告中国农业银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告田朝祥、刘柯、南通中拓房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费6021元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××20，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年二月四日书记员 陈小敏