湖南省娄底市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘13民终195号 上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司，住所地长沙县星沙镇金茂路以南荣鑫市场**。 负责人：唐湘平，该公司经理。 委托诉讼代理人：张荣光，湖南五之律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：杨金康，男，1964年10月7日出生，汉族，住湖南省涟源市。 被上诉人（原审原告）：刘雨金，女，1965年5月11日出生，汉族，住湖南省涟源市。 两被上诉人共同委托诉讼代理人：毛爱宏，北京德恒（长沙）律师事务所律师。 原审被告：中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市天心区书院路**。 负责人：王治新，该公司总经理。 委托诉讼代理人：张荣光，湖南五之律师事务所律师。 上诉人中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司（以下简称“大地保险长沙县支公司”）因与被上诉人杨金康、刘雨金、原审被告中国大地财产保险股份有限公司湖南分公司（以下简称“大地保险湖南分公司”）意外伤害保险合同纠纷一案，不服湖南省涟源市人民法院（2020）湘1382民初2357号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月20日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 大地保险长沙县支公司上诉请求：1、撤销一审判决，依法改判大地保险长沙县支公司不承担保险责任或发回重审；2、由被上诉人承担本案二审的诉讼费用。事实与理由：一、一审判决以“停止使用的驾驶证”认定驾驶人享有驾驶资格，明显适用法律错误；二、驾驶证被停止使用属于“无效驾驶证驾驶”是基本的常识认知。一审判决故意歪曲常识和断章取义，错误认定保险条款的约定；三、一审认定保险人的提示义务，适用法律错误。综上，一审认定事实不清，适用法律错误，请求依法支持上诉。 杨金康、刘雨金辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应依法驳回上诉，维持原判。一、大地保险长沙县支公司对持有记分12分以上的驾驶证的驾驶人进行承保，应视为其认可12分以上的驾驶证不属于“无有效驾驶证”的情形。二、上诉人称已向投保人履行了提示义务，与事实不符。三、一审法院认定“驾驶证累计记分达到12分以上，并非未取得驾驶资格，并未被交警部门吊销或注销，驾驶人并未失去驾驶资格。”与本案事实完全一致，合符情理和法理。 大地保险湖南分公司述称，认可大地保险长沙县支公司的上诉事实和理由。 杨金康、刘雨金向一审法院起诉请求：1、由被告向原告支付杨林森意外身故保险赔偿金400000元；2、由被告向原告支付案件处理过程中实际发生的律师费、差旅费等共计50000元；3、本案诉讼费用由被告承担。 一审法院认定事实：原告杨金康系杨林森的父亲，原告刘雨金系杨林森的母亲，原告杨金康、刘雨金系杨林森的第一顺序继承人。湖南鑫驰汽车运输有限公司作为投保人委托被告大地保险长沙县支公司的业务员柳伟欢于2020年2月20日为杨林森等7人在被告大地保险长沙县支公司投保了大地团体人身意外伤害保险，保险期限自2020年2月20日00时起至2021年2月19日24时止,保险责任限额为400000元。《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第四条“……被保险人死亡后，有下列情形之一的，意外身故保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：1、没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的……”、第七条“被保险人在下列任何期间遭受意外而致身故或者伤残的，保险人不承担给付保险金的责任：……（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”。2020年4月12日6时40分，杨林森驾驶鲁ＧＸ××××（临时号牌）轻型自卸货车沿杭瑞高速公路由曲靖往昆明方向行驶至杭瑞高速公路Ｋ2127＋600Ｍ路段时，所驾车辆前部与道路中央隔离带钢质防撞护栏相撞，造成杨林森现场死亡的道路交通事故。2020年5月15日，云南省公安厅交通警察总队高速公路交巡警支队昆曲大队作出第533601120200000009号道路交通事故认定书，认定：驾驶人杨林森驾驶载物超过核定载质量的机动车超速行驶是造成此次事故的全部原因，承担此次事故的全部责任。事故发生后，原告杨金康、刘雨金申请理赔，2020年6月28日，被告大地保险湖南分公司以《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第七条“（四）酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”为由，不予理赔。原告杨金康、刘雨金遂诉至一审法院。另查明，杨林森驾驶证号为××，准驾车型为Ｃ1，车辆类型为轻型自卸货车。驾驶证信息查询网体现2019年7月3日杨林森的驾驶证累计积分已达到12分，驾驶证状态为超分停止使用。一审法院认为，湖南鑫驰汽车运输有限公司作为投保人、以杨林森等7人为被保险人与被告大地保险长沙县支公司作为保险人订立的保险合同系当事人的真实意思表示且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，根据合同的相对性，该案的适格被告为大地保险长沙县支公司，大地保险湖南分公司不是该案适格被告。关于被告大地保险长沙县支公司是否应向原告杨金康、刘雨金理赔意外身故险的问题。湖南鑫驰汽车运输有限公司在被告大地保险长沙县支公司为杨林森投保了大地团体人身意外伤害保险，双方之间形成了保险合同关系，现被保险人杨林森发生保险事故，原告杨金康、刘雨金作为杨林森的第一顺序继承人，大地保险长沙县支公司应当按照约定承担保险责任。故对原告杨金康、刘雨金要求被告大地保险长沙县支公司支付赔偿款400000元的诉讼请求，一审法院予以支持。关于被告大地保险长沙县支公司提出杨林森的驾驶证累计记分达到12分，驾驶证已被停止使用，发生事故时属无有效驾驶证驾驶，根据协议约定应免除被告大地保险长沙县支公司保险责任的抗辩理由，一审法院认为，一、案涉《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第七条第四项规定“酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”免除保险人赔偿责任。该保险条款对“无有效驾驶证驾驶”释义仅包括“在依照法律法规或者公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动交通工具的其他情况下驾驶机动交通工具”的情形，并未明确驾驶证累计记分达到12分的情形下驾驶机动车属于“无有效驾驶证驾驶”的情形。另外，柳伟欢既是被告大地保险长沙县支公司的业务员，又作为投保人的委托人在被告大地保险长沙县支公司进行了投保，但无证据证明其作为被告大地保险长沙县支公司的业务员已专门就驾驶证累计记分达到12分属于“无有效驾驶证驾驶”的情形向投保人履行了明确说明提示义务。二、杨森林的驾驶证是由交警部门核发，虽然累计记分达到12分，但其并非未取得驾驶资格，并未被交警部门吊销或注销。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条第一款规定，公安机关交通管理部门对机动车驾驶人的道路交通安全违法行为除给予行政处罚外，实行道路交通安全违法行为累积记分制度，记分周期为12个月。对在一个记分周期内记分达到12分的，由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证。该条例第二十五条还规定，机动车驾驶人记分达到12分，拒不参加公安机关交通管理部门通知的学习，也不接受考试的，由公安机关交通管理部门公告其机动车驾驶证停止使用。据此可以看出，机动车驾驶人在其驾驶证记分达12分后仍驾驶机动车的，是一种违反道路交通安全行政管理法规的行为，但驾驶人并未实际失去驾驶资格。机动车驾驶人累计记分达到12分不能等同于案涉保险条款释义中的“依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶保险机动车的其他情况下驾车”的情形。综上,对被告大地保险长沙县支公司的该抗辩理由，一审法院不予采纳。同时，被告大地保险长沙县支公司认为涉案交通事故系杨林森超载、超速行为导致，其不应当承担保险责任，一审法院认为，杨林森的超载、超速行为并不是《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》约定的免责事由，故一审法院对被告大地保险长沙县支公司的该抗辩主张不予采纳。关于原告杨金康、刘雨金要求被告大地保险长沙县支公司支付律师费、差旅费等共计50000元的诉讼请求，因原告杨金康、刘雨金未提供相关票据等证据予以佐证，缺乏事实依据和法律依据，一审法院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条之规定,判决:一、限被告中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司于该判决生效之日起十日内给付原告杨金康、刘雨金保险金400000元；二、驳回原告杨金康、刘雨金的其他诉讼请求。该案受理费4025元，由被告中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司负担。 二审中，各方当事人均未提交新证据。 二审经审理查明，本院确认原审查明的案件事实。 本院认为，本案的争议焦点是：上诉人大地保险长沙县支公司是否应承担保险责任的问题。上诉人提出，杨林森的驾驶证累计记分达到12分，驾驶证已被停止使用，发生事故时属无有效驾驶证驾驶，且其已就该免责条款尽到提示说明义务，应根据协议约定免除其保险责任。《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十三条第一款规定，公安机关交通管理部门对机动车驾驶人的道路交通安全违法行为除给予行政处罚外，实行道路交通安全违法行为累积记分制度，记分周期为12个月。对在一个记分周期内记分达到12分的，由公安机关交通管理部门扣留其机动车驾驶证，该机动车驾驶人应当按照规定参加道路交通安全法律、法规的学习并接受考试。考试合格的，记分予以清除，发还机动车驾驶证。因此，机动车驾驶人在其驾驶证记分达12分将扣留机动车驾驶证，在其参加学习并考试合格后发还，并不等同于驾驶证自动失效。而案涉《中国大地财产保险股份有限公司大地团体意外伤害保险条款》第七条第四项规定“酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动交通工具期间”免除保险人赔偿责任。该保险条款并未明确驾驶证累计记分达到12分的情形下驾驶机动车属于“无有效驾驶证驾驶”的情形，且上诉人大地保险长沙县支公司也未提供证据证明其已就驾驶证累计记分达到12分属于“无有效驾驶证驾驶”的情形向投保人履行了明确说明提示义务。故，对上诉人大地保险长沙县支公司提出的上诉主张不予支持。 综上所述，上诉人中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司的上诉请求均不能成立，本院均不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费7300元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司长沙县支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 刘 威 审判员 俞永清 审判员 戴竹叶 二〇二一年二月二十六日   法官助理李 徽   书 记 员 肖艳华   附相关法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。