河南省新乡市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫07民终549号上诉人（原审被告）：华安财产保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司,住所地：石家庄裕华区育才街**中茂海悦写字楼第**1103统一社会信用代码:911301007941686486。负责人：杨震，任总经理。委托诉讼代理人：付晨，公司员工。被上诉人（原审原告）：刘景荣，女，1954年8月26日生，住延津县，汉族。被上诉人（原审原告）：张征宇，男，2002年10月10日生，汉族，住延津县。被上诉人（原审原告）：秦跃兰，女，1981年10月8日生，汉族，住延津县。被上诉人（原审原告）：张立文，男，1950年12月6日生，汉族，住延津县。被上诉人（原审原告）：张征鑫，男，2008年2月23日生，汉族，住延津县。秦跃兰、张征宇、张征鑫、张立文、刘景荣五人委托诉讼代理人：杨明。被上诉人（原审被告）：汪国生，男，1976年8月19日生，汉族，住封丘县。委托诉讼代理人：张宝林，河南黄池律师事务所律师。上诉人华安财产保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司(以下简称华安财险公司)因与被上诉人刘景荣、张征宇、秦跃兰、张立文、张征鑫、汪国生机动车交通事故责任纠纷一案,不服河南省延津县人民法院（2020）豫0726民初3093号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人华安财险公司委托诉讼代理人付晨，被上诉人刘景荣、张征宇、秦跃兰、张立文、张征鑫委托诉讼代理人杨明，被上诉人汪国生委托诉讼代理人张宝林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华安财险公司上诉请求:1.依法撤销一审法院判决，依法改判或者发回重审；2.上诉费用由被上诉人承担。事实与理由：一审认定上诉人提出的因被上诉人超载行为违反保险条款约定，进行10%商业险免赔的主张未尽到告知义务,适用法律错误。2020年4月8日,被上诉人汪国生购买了原登记车主为元氏县鑫通汽车运输公司的半挂牵引车，该车在上诉人处购买商业三者险。2020年4月9日,依被保险人元氏县鑫通汽车运输公司申请,上诉人为该车办理了机动车辆保险审批单,将被保险人名称由“元氏县鑫通汽车运输公司”变更为“汪国生"。2020年8月3日的交通事故中,汪国生存在超载行为,该行为违反了保险条款的约定，上诉人根据保险条款进行10%的商业险免赔合理合法。上诉人与元氏县鑫通汽车运输公司签订保险合同时,已经就保险合同的免责条款的文字采用了足以引起投保人注意的加粗、加黑的字体进行了提示,并且投保人元氏县鑫通汽车运输公司对保险公司已经履行告知义务盖章认可,因此应该认定在订立保险合同时,上诉人已经向投保人履行了提示及说明义务。根据《保险法》解释四第二条的规定:保险人已向投保人履行了保险法规定的提示和明确说明义务,保险标的受让人以保险标的转让后保险人未向其提示或者明确说明为由,主张免除保险人责任的条款不生效的,人民法院不予支持。上诉人在与投保人元氏县鑫通汽车运输公司签订保险合同时已尽到了提示说明义务。车辆转让时,买受人未与保险公司重新签订保险合同,故在车辆转让后,买受人仅成为新的被保险人,出卖人仍是保险合同的投保人.在合同生效期间,因保险标的转让需要变更被保险人的,属于保险合同的变更，而非重新订立合同。而且保险标的的转让并未使保险合同的免除责任条款内容发生变化，也未加重任何一方义务，因此应当认定保险人与车辆受让人之间并未成立新的保险合同,无需向买受人再次履行免责条款的提示和告知义务。被上诉人刘景荣等答辩称：一审法院认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，应予维持。被上诉人汪国生答辩称：一审法院认定事实清楚，证据确实充分，适用法律正确，请依法判决驳回上诉，维持原判。秦跃兰、张征宇、张征鑫、张立文、刘景荣向一审法院起诉请求：1、判令华安财险公司承担事故赔偿款85589.20元，汪国生承担连带赔偿责任；2、一审被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2020年8月3日7日20分许，在冢××线××省道××陶庄村路口处，汪国生驾驶豫Ｇ×××**（豫A21**）号半挂牵引车自西向东行驶时，与同方向停在路上等待左转弯张红祯未戴安全头盔未按照驾驶证载明的准驾车型驾驶的三轮电动车（经鉴定，该车属机动车）、马洋洋驾驶的豫豫Ｇ×××**小型轿车发生碰撞后，张红祯摔倒在地，三轮电动车又与自西向东行驶王学佳驾驶的豫豫Ｇ×××**豫豫GK8**号半挂牵引车发生碰撞，造成张红祯死亡，马洋洋受伤，四车不同程度损坏的交通事故。事故经延津县公安局交通管理大队作出第410726120200000148号事故认定书，认定汪国生负事故全部责任，张红祯、马洋洋、王学佳无责任。汪国生驾驶的豫Ｇ豫Ｇ×××**A豫A21**半挂牵引车在华安财险公司投保有交强险和商业三者险（100万元、不计免赔率），事故发生在保险期间内。事故发生后，甲方汪国生、乙方张红祯家属、丙方华安财产保险股份有限公司河北分公司三方于2020年9月20日达成了机动车辆保险人身伤亡损失调解协议，协议主要内容为：……，二、甲乙双方同意：（一）丙方依据保险条款，确定乙方的人员损失987892元，……。（三）丙方就上述无争议赔款￥882802.8元先行履行赔付义务，因甲方超载造成的商业三者险项下免赔10％部分￥85589.2元，由甲方、乙方、丙方再行协商处理，如协商未成，乙方保留诉讼权利。汪国生驾驶豫Ｇ×豫Ｇ×××**2豫A21**挂牵引车原登记车主为元氏县鑫通汽车运输公司，本案的商业三者险系由该公司购买，保险期限自2019年8月30日00时00分至2020年8月29日24时00分。2020年4月8日，汪国生购买了该车并办理了车辆过户手续。2020年4月9日，因车辆过户，经被保险人元氏县鑫通汽车运输公司申请，华安财险公司为该车办理了机动车辆保险审批单，将被保险人名称由“元氏县鑫通汽车运输公司”变更为“汪国生”，华安财险公司未提供证据证明其向汪国生对商业三者险免责条款尽到了提示说明义务。还查明，事故发生后，汪国生与受害方代理人张红祥签订了交通事故损害赔偿调解书，内容为：一、由汪国生额外补偿张红祯家属现金壹拾贰万元整……三、汪国生应赔偿张红祯家属的死亡赔偿金、丧葬费、被扶养人生活费、精神抚慰金由保险公司在交强险、商业险应赔付的限额内承担赔偿责任，以保险公司实际赔偿数额为准。汪国生不再承担其他任何赔偿责任。一审法院认为，本案争议的焦点为华安财险公司在商业三者险内因涉案车辆超载是否免赔10％问题。涉案车辆豫Ｇ**豫Ｇ×××**1豫A21**牵引车原登记车主为元氏县鑫通汽车运输公司，2020年4月8日将涉案车辆转卖给汪国生，并办理车辆过户手续。2020年4月8日，在保险合同标的即上述车辆转让后，根据被保险人元氏县鑫通汽车运输公司申请，华安财险公司于2020年4月9日将本案涉案车辆的被保险人变更为汪国生，该行为属于保险合同转让，汪国生继受了元氏县鑫通汽车运输公司在保险合同中的权利和义务，故现保险合同的双方当事人为汪国生与华安财险公司。华安财险公司在保险合同转让时，应当依照保险法有关规定向投保人或被保险人就保险合同免责条款尽到提示和说明义务，未作提示或说明的，合同中的免责条款对投保人或被保险人不发生效力。庭审中，华安财险公司未提供证据证明其向汪国生就超载商业三者险免赔10％尽到了提示和说明义务，故对华安财险公司主张免责的意见，法院不予采纳。事故发生后，汪国生与张红祯家属的代理人签订的交通事故损害赔偿调解书系双方真实意思表示，汪国生请求依据协议不再承担赔偿责任的意见，法院予以认可。故华安财险公司应当按照其签订的机动车辆保险人身伤亡损失调解协议约定赔偿一审秦跃兰等五人85589.20元。综上所述，秦跃兰等5人的诉讼请求，部分予以支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，一审法院判决：华安财产保险股份有限公司河北分公司于判决书生效之日起十日内在商业三者险内赔偿秦跃兰、张征宇、张征鑫、张立文、刘景荣85589.20元；二、驳回秦跃兰、张征宇、张征鑫、张立文、刘景荣的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费1940元，减半收取970元，由汪国生负担。本院二审期间，当事人未提交新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定:“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”保险人尽到明确说明义务是指以常人能够理解的方式，对免责条款的概念、内容及其法律后果均作出解释说明。投保人签章确认的内容仅为“保险人已经向投保人履行了对免责条款的明确说明义务”，则不足以证明保险人尽到明确说明义务。上诉人作为保险人没有提供充分的证据证明其对原投保人原登记车主为元氏县鑫通汽车运输公司尽到了说明义务。本案保险车辆经过转让，保险合同也经过变更，在保险合同变更时，上诉人也应当对受让人尽到提示和说明义务。由于上诉人没有尽到充分的提示和说明义务，故该免责条款不具有约束力。上诉人的上诉理由不足，本院不予支持。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1940元，由华安财产保险股份有限公司河北分公司石家庄中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 孙 峰审判员 张国飞审判员 高凤娜二〇二一年二月十九日书记员 宋祥宇