云南省南涧彝族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2021）云2926刑初8号公诉机关南涧彝族自治县人民检察院。被告人杨铧，又名杨华，男，1985年8月16日生，汉族，云南省南涧县人，大学文化，自由职业，家住南涧县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年6月3日被南涧县公安局取保候审，同年12月3日被南涧县人民检察院取保候审，2021年1月5日被本院取保候审，现在家。南涧彝族自治县人民检察院以南检二部刑诉〔2020〕72号起诉书指控被告人杨铧犯信用卡诈骗罪，于2020年12月31日向本院提起公诉。本院于2021年1月5日受理后，依法组成合议庭，于2021年1月26日公开开庭审理了本案。南涧彝族自治县人民检察院指派检察员许廷顺出庭支持公诉，被告人杨铧到庭参加诉讼。现已审理终结。南涧彝族自治县人民检察院指控，2020年5月14日，南涧县公安局接到南涧县人民法院《案件移送线索函》及相关材料，后办案民警对相关材料进行梳理，对中国农业银行南涧县支行的工作人员进行询问调查证实：被告人杨铧于2015年3月25日在中国农业银行南涧县支行办理了一张额度为5万元的信用卡，同年4月25日获得发卡（卡号为6259…4844)，该卡自激活后开始消费，多次消费都能按照正常流程还款。2017年12月16日，杨铧通过掌上银行申请授信额度调整为8.5万元，后继续消费。2018年8月8日开始，杨铧未能按正常流程还款。该支行工作人员按照工作程序于2018年10月20日、11月25日、12月17日对杨桦进行书面催收，也未偿还欠款。截止2020年4月30日，杨铧累计透支本金83,914.51元，利息33,697.58元，违约金4903.73元，手续费6元，合计122,521.82元。杨铧透支本人名下信用卡超过规定期限未归还，属恶意透支。针对指控事实，提供了书证、证人证言、被告人供述等证据。该院认为，被告人杨铧以非法占有为目的，恶意透支，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人杨铧归案后如实供述自己的罪行，有坦白情节，当庭自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第六十七条第三款之规定，建议对被告人杨铧判处一年以上两年以下有期徒刑，并处罚金人民币2万元。被告人杨铧对指控事实、罪名和量刑建议均无异议，当庭自愿认罪认罚。经审理查明，2015年4月29日，被告人杨铧在中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行申请办理了一张卡号为6259…4844的银联金穗信用卡，额度为人民币5万元，激活后多次消费，账单日为每月7日，次月2日为还款日，并能按照正常流程消费和还款。2017年12月16日，被告人杨铧通过掌上银行申请授信额度调整为8.5万元，后继续消费。2018年7月9日，被告人杨铧在大理州神秀美甲店最后一次透支消费49,986.9元和同年7月账单日应还款34,838.31元，合计欠本金84,825.21元，后没有再还款，该信用卡于2018年11月7日进入不良。银行工作人员按照工作程序于2018年10月20日、11月25日、12月17日对被告人杨铧进行书面催收，其一直未偿还欠款。2019年1月13日至9月10日，银行在其借记卡6228…8370发起逾期扣款10.7元，网银转账还款900元。2020年1月19日，该支行以要求被告人杨铧归还借款为由向本院提起民事诉讼，本院在审理中发现其涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2020年5月14日将《案件线索移送函》及相关材料移送南涧县公安局。被告人杨铧持有的信用卡截止2020年4月30日，累计透支本金83,914.51元未归还，有利息33,697.58元、违约金4903.73元、管理费6元未支付。开庭审理后，被告人杨铧于2021年2月5日、10日归还信用卡人民币70,000元。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.本院（2020）云2926民初136号民事案件材料复印件、案件线索移送函及送达证，证实本院于2020年1月19日受理中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行诉杨铧金融借款纠纷一案，在审理中发现杨铧涉嫌信用卡诈骗犯罪，于2020年5月14日将《案件线索移送函》及相应材料复印件移送南涧县公安局。2.受案登记表、受案回执、立案决定书、立案告知书、移送审查起诉告知书，证实南涧县公安局于2020年5月26日将被告人杨铧涉嫌信用卡诈骗案立案侦查，于2020年12月2日将该案件移送审查起诉情况告知杨铧。3.户口证明及照片，证实被告人杨铧的身份情况。4.到案经过、取保候审材料，证实2020年6月3日，被告人杨铧经办案民警电话通知后，按照指定时间、地点到达公安机关接受讯问调查，以及被采取强制措施情况。5.接受证据材料清单、银行卡复印件，证实杨铧将持有的中国农业银行6259…4844号的银联金穗卡复印件移交公安机关。6.调取证据通知书、调取证据清单、杨铧持有的6259…4844信用卡交易明细查询及回单、客户（账户）详细信息截屏、杨铧信用卡办理、使用、催收及本金情况说明、明细补充说明，证实2015年4月29日，被告人杨铧在南涧县为6259…4844的银联金穗信用卡，额度为人民币5万元，激活后多次消费，账单日为每月7日，次月2日为还款日，并能按照正常流程消费还款。2018年7月9日，杨铧在大理州神秀美甲店最后一次透支消费49986.90元，加上同年7月7日账单日应还款34838.31元，合计欠本金84825.21元，后杨铧不再还款，至2018年11月7日信用卡进入不良。2019年1月13日至9月10日，银行在杨铧借记卡6228…8370发起逾期扣款10.7元，网银转账还款900元。截止2020年4月30日，杨铧的信用卡欠本金83914.51元、利息33697.58元、违约金4903.73元、管理费6元。7.调取证据通知书、调取证据清单、中国农业银行金穗信用卡催收通知书及现场催收照片、电话催收记录，证实该支行工作人员分别于2018年10月20日、11月25日、12月17日，按照工作程序向被告人杨铧进行上门催收其信用卡欠款本息，并由其签名和指印，以及电话催收情况。8.证人饶某（支行员工）证言，证实2015年4月29日，杨铧在农业银行办理了一张贷记卡，额度为8.5万元。2015年5月14日杨铧开始消费，都能按照银行正常流程消费和还款。到2018年8月8日起，其未按正常流程还款，欠本金83914.51元，后银行按照工作程序对其进行催收，经过上门催收、电话催收、短信催收、信函催收，后将杨铧诉讼至南涧县人民法院。截止2020年4月30日，杨铧的信用卡欠本金83914.51元、利息33697.58元、违约金4903.73元、管理费6元，合计122521.82元。杨铧涉嫌信用卡诈骗，希望公安机关帮追回欠款，并追究其相应刑事责任。9.证人李某证言，证实其系杨铧之妻，自愿作为杨铧取保候审保证人。10.被告人杨铧供述，证实其于2015年4月在中国农业银行南涧县支行办理过一张信用贷记卡，额度是8万元，开始其按正常流程消费还款。其因做工程和做生意投资失利，到2018年下半年没有能力偿还，后农行工作人员多次向其催收也未能还上，最后农行把其诉到南涧县人民法院，至今其欠农行本金8万余元，利息等其他费用3万多元。以上证据形式要件合法，所证实的内容与本案有关联，且能相互印证，本院确认为有效证据，并足以证明审理查明的事实。本院认为，被告人杨铧以非法占有为目的，恶意透支信用卡人民币83,914.51元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。被告人杨铧归案后能如实供述自己的罪行，当庭自愿认罪认罚，予以从轻处罚、从宽处罚；在开庭审理后归还人民币70,000元，可酌情从轻处罚；宣判前未归还透支信用卡的本金人民币13,914.51元，应依法予以追缴。综上，根据被告人的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第六十一条、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人杨铧犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元，限判决生效后一个月内缴纳。二、继续向被告人杨铧追缴违法所得人民币13,914.51元，归还中国农业银行股份有限公司南涧彝族自治县支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省大理白族自治州中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗朝清审 判 员  陈雁军人民陪审员  高 龙二〇二一年二月二十日书 记 员  张金娟