江西省上饶市广信区人民法院民 事 判 决 书（2021）赣1121民初490号原告：中国农业银行股份有限公司上饶广信支行，住所地江西省上饶市广信区旭日街道办旭日中大道**，统一社会信用代码91361121861493142J。负责人：戴松军，该支行行长。委托诉讼代理人：江万清，江西东方红律师事务所律师。被告：段君朝，男，1986年3月14日生，汉族，住湖南省蓝山县。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行诉被告段君朝信用卡纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行的委托诉讼代理人江万清到庭参加诉讼，被告段君朝经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告段君朝立即向原告归还尾号5806的信用卡透支本金8,251.29元，截止2020年12月16日的利息6,137.66元、逾期违约金473.52元，合计14,862.47元，归还尾号2785的虚拟信用卡透支本金6,684.08元，截止2020年12月16日的利息4,521.56元、逾期违约金380.08元、手续费152.69元，合计11,738.41元；2020年12月16日之后产生的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算至清偿之日止；2、判令被告支付原告律师费损失1,000元；3、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告段君朝立即向原告归还尾号5806的信用卡透支本金8,251.29元，截止2021年2月9日的利息6,360.69元、逾期违约金473.52元；归还尾号2785的虚拟信用卡透支本金6,684.08元，截止2021年2月9日的利息4,865.95元、逾期违约金380.08元、手续费152.69元；2021年2月9日之后产生的利息、违约金按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的规定计算至清偿之日止。被告段君朝未作答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2017年8月2日，被告段君朝通过掌上银行向原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理信用卡；2017年8月10日，被告在原告网点提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理喜洋洋与灰太狼联名IC普卡，上述两份申请表中均载有“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”，被告段君朝在“主卡申请人签名”处签名确认。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）第4.1条载明：“透支金额从银行计息日起计息并从乙方（金穗卡申请人）账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及乙方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方（发卡行）根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上、下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收策利”；第4.2条载明：“对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款日最长56天，由甲方区分产品设置并通过产品介绍等方式告知乙方”；第4.3条载明：“乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇……，未能按期偿还对账单到期的最低还款额的，还应按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金”；第6.6条载明：“乙方未按期偿还欠款利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划扣，但依据法律法规规定和双方约定不得划扣的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担”。《收费标准》中则载明了年费、预借现金、逾期还款违约金等业务的收费标准。原告审核后分别为被告段君朝办理了卡号62×××85的虚拟信用卡和卡号62×××06的信用卡，被告段君朝领卡后激活并使用，在使用上述两张信用卡过程中，其中尾号为2785的信用卡，被告自2018年1月13日起逾期还款，尾号为5806的信用卡，被告自2017年12月10日起逾期还款。截止2021年2月9日，被告段君朝尚欠原告尾号2785的信用卡本金6684.08元、利息4865.95元、逾期还款违约金380.08元、分期手续费152.69元；尚欠原告尾号5806的信用卡本金8251.29元、利息6360.69元、逾期还款违约金473.52元。另，原告为进行本次诉讼，与江西东方红律师事务所签订了《委托代理合同》，双方约定律师代理费1,000元。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的证据予以证实。本院认为，原、被告关于信用卡申领使用的约定，权利义务明确，内容合法有效，双方应当遵照履行。原告已履行发放信用卡义务，被告段君朝在使用上述两张信用卡时，不能按照约定履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告段君朝支付两张信用卡欠款本金、利息、违约金、手续费的诉讼请求，有合同依据，符合法律规定，本院予以支持，上述利息（含复利）及违约金的收取标准合计不得超过年利率24%。根据《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》之约定，即“乙方（金穗贷记卡申请人）在此同意，未按期偿还欠款时，甲方（发卡行）可以从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担”，原告有权要求被告段君朝承担原告为实现债权已付和应付的律师费，原告在与江西东方红律师事务所签订的《委托代理合同》中，约定律师费1,000元，委托合同为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且江西东方红律师事务所已经履行了代理职责，原告亦应按《委托代理合同》的约定支付律师费。故原告主张的1,000元律师费有合同依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告段君朝于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行卡号为62×××85信用卡借款本金6684.08元、分期手续费152.69元，并自2018年1月13日起以实际所欠本金为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）的约定总计不得超过年利率24%的标准计付利息及逾期违约金，息随本清；二、被告段君朝于本判决生效之日起七日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行卡号为62×××06信用卡借款本金8251.29元，并自2017年12月10日起以实际所欠本金为基数，按照《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）的约定总计不得超过年利率24%的标准计付利息及逾期违约金，息随本清；三、被告段君朝于本判决生效之日起七日内支付原告中国农业银行股份有限公司上饶广信支行律师费1,000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费490元，减半收取245元，由被告段君朝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院，在递交上诉状同时向江西省上饶市中级人民法院预交上诉案件受理费（开户行：农业银行江西省上饶市饶东支行，账号：36×××14）；上诉期满后七日内仍未预交，则按自动撤回上诉处理。本案申请执行的期间为二年，从判决规定履行期限的最后一日起计算。审判员  王萍二〇二一年二月二十五日法官助理徐梦莹书记员戈聪交纳执行款的告知事项：判决生效后，请于履行期限届满前将执行款交本院（开户行：上饶银行城西灵山支行，账号：20×××75）。