广西壮族自治区平果市人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）桂1023刑初17号 公诉机关广西壮族自治区平果市人民检察院。 被告人马光权，男，1992年11月23日出生于广西壮族自治区横县，汉族，初中文化，户籍所在地广西横县，住广西南宁市青秀区。因涉嫌犯非法经营罪，于2019年3月2日被平果市公安局刑事拘留，同年4月8日经平果市人民检察院批准逮捕，次日由平果市公安局执行逮捕。现羁押于平果市看守所。 辩护人闭世浩，广西志明律师事务所律师。 被告人潘佃堂，男，1990年6月22日出生于广西壮族自治区南宁市，壮族，小学文化，户籍所在地广西南宁市良庆区，住址同上。因涉嫌犯非法经营罪，于2019年2月22日被平果市公安局刑事拘留，同年3月10日经平果市人民检察院批准逮捕，次日由平果市公安局执行逮捕。现羁押于平果市看守所。 辩护人李海锋，广西凡正律师事务所律师。 被告人潘世进，男，1992男11月10日出生于广西壮族自治区南宁市，公民身份号码 2 450121199211100637，壮族，初中文化，户籍所在地广西南宁市良庆区，住广西南宁市。因涉嫌犯非法经营罪，于2019年2月18日被平果市公安局刑事拘留，同年3月10日经平果市人民检察院批准逮捕，次日由平果市公安局执行逮捕。2020年8月17日被本院取保候审。 辩护人黄宇平，广西济文律师事务所律师。 被告人黄余勇，男，1992年2月24日出生于广西壮族自治区南宁市，汉族，初中文化，户籍所在地广西南宁市良庆区，住广西南宁市良庆区。因涉嫌犯非法经营罪，于2019年2月12日被平果市公安局刑事拘留，同年3月10日经平果市人民检察院批准逮捕，次日由平果市公安局执行逮捕。2020年8月11日被本院决定取保候审。 辩护人韦建新，广西星汉律师事务所律师。 广西壮族自治区平果市人民检察院以平检刑诉〔2019〕391号起诉书指控被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇犯非法经营罪，于2020年1月6日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年11月18日公开开庭审理了本案。平果市人民检察院指派检察员罗丽出庭支持公诉，被告人马光权及其辩护人闭世浩、被告人潘佃堂及其辩护人李海锋、被告人潘世进及其辩护人黄宇平、被告人黄余勇及其辩护人韦建新到庭参加诉讼。期间，因本案案情复杂，经百色市中级人民法院批准，延长审理期限三个月。因新冠状肺炎疫情影响，本院于2020年6月4日裁定中止审理，2020年11月13日恢复审理。现已审理终结。 广西壮族自治区平果市人民检察院指控： 1.2018年2月，被告人马光权召集陆某（另案处理）和被告人潘佃堂等人组成洗钱团伙。由被告人马光权利用购买来的陆有旺、邓贵成、王明可、王明治的身份证、电话卡、银行卡、Ｕ盾， 3 通过中间人深圳银盛电子支付科技有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司办理四台Ｐ**机（销售点终端机具），然后通过卢某、“龅牙”（另案处理）找来需要洗钱的客户，再由被告人马光权安排陆某和潘佃堂拿ＰＯＳ机、现金跟客户虚构交易事实，使用上述ＰＯＳ机为客户所提供的银行卡刷卡套现。待虚构交易的金额产生后，被告人马光权安排马仔将ＰＯＳ机绑定的银行卡，并到各银行取现再把现金交给被告人马光权。被告人马光权按套现金额的10%收取手续费，每刷卡套现10万元被告人马光权给被告人潘佃堂1000元作为报酬。经核实，2018年4月至2018年5月，被告人马光权、潘佃堂利用陆有旺、邓贵成、王明可、王明治的ＰＯＳ机，以虚构交易的方式帮助信用卡持卡人刷卡套现数额共计16228918.9元。 2.2018年3月，陆某和被告人潘佃堂陆续发展潘某、李某（另案处理）和被告人潘世进等人为其下线马仔，负责到各银行领取ＰＯＳ机虚构交易后分流出来的资金，被告人潘世进从套现的金额里获取0.5%的提成。2018年8月，被告人潘世进找到黄忠仪（另案处理）和被告人黄余勇，要求用黄忠仪和被告人黄余勇的身份信息及银行卡办理ＰＯＳ机用于刷卡套现，并承诺给予黄忠仪和被告人黄余勇每人2万元好处费。黄忠仪和被告人黄余勇同意。后被告人潘世进办理了黄忠仪和被告人黄余勇的两台Ｐ**机交给陆某和被告人潘佃堂用于刷卡套现。2018年9月，陆某、李某和被告人潘佃堂熟悉洗钱的套现流程后，跳过被告人马光权，独立与卢某合作洗钱，陆某、李某和被告人潘佃堂按套现金额的5%收取手续费。期间，陆某、李某、和被告人潘佃堂、潘世进、黄余勇利用黄忠仪、李某、黄永疆、黄厚情、韦员超和被告人黄余勇的ＰＯＳ机，以虚构交易费方式帮助信用卡持卡人刷卡套现。经核实，2018年9月至2018年11月，被告人潘佃堂套现共计21546449元；2018年10月至2019年1月，被告人潘世进套现数额共计3932347.5元；2018年11月至2019年1月，被告人黄余勇套现数额共计3017939元。 案发后，被告人潘世进、潘佃堂自动到公安机关投案。 4 对指控的事实，公诉机关提交了相关证据。公诉机关认为，被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向信用卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，情节严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任。被告人马光权、潘佃堂在共同犯罪中起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款、第四款的规定，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；被告人潘世进、黄余勇在共同犯罪中起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七的规定，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。案发后，被告人潘佃堂、潘世进主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇归案后，自愿认罪认罚，依法可以酌情从轻处罚。提请本院依法判处。 被告人马光权对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人马光权的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人马光权的犯罪事实及罪名均无异议，认为其有从轻的情节：归案后自愿认罪认罚、认罪悔罪态度好；没有前科劣迹；家庭生活困难，建议对马光权从轻处罚，判处五年有期徒刑。 被告人潘佃堂对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人潘佃堂的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人潘佃堂的犯罪事实及罪名均无异议，认为其有从轻、减轻处罚的情节：案发后主动到案，系自首；到案后认罪态度较好，具有悔罪表现，且自愿认罪认罚；系初犯、偶犯；在犯罪中获利较少；建议对潘佃堂从轻处罚。 被告人潘世进对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人潘世进的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人潘世进的犯罪事实及罪名均无异议，认可公诉机关在起诉书中的量刑意见，建议对被告人潘世进从轻处罚。 5 被告人黄余勇对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均无异议。 被告人黄余勇的辩护人提出的辩护意见是：对公诉机关指控被告人黄余勇的犯罪事实及罪名均无异议，认为其有从轻处罚的情节：自愿认罪认罚，初犯，主观恶性较小；建议对被告人黄余勇从轻处罚；黄余勇没有实际操作U盾及银行卡，建议据此减轻罚金刑。 经审理查明： 1.2018年2月，被告人马光权召集陆某（另案处理）和被告人潘佃堂等人组成洗钱团伙。马光权利用购买来的陆有旺、邓贵成、王明可、王明治的身份证、电话卡、银行卡、Ｕ盾，通过中间人深圳银盛电子支付科技有限公司、深圳瑞银信信息技术有限公司办理四台Ｐ**机（销售点终端机具）。卢某、“龅牙”（另案处理）找来需要洗钱的客户后，马光权安排陆某和潘佃堂带上ＰＯＳ机，用客户提供的银行卡在ＰＯＳ机上虚构交易事实，将银行卡内的金额通过刷卡套现。按套现金额的10%向持卡人收取手续费后，把套取的现金交给持卡人。待虚构交易的金额产生后，马光权安排人员将ＰＯＳ机绑定银行卡，并到对应的银行领取现金。马光权每刷卡套现10万元，分给潘佃堂1000元作为报酬。经核实，2018年4月至2018年5月，马光权、潘佃堂利用陆有旺、邓贵成、王明可、王明治名字办理的ＰＯＳ机，以虚构交易的方式刷卡套现金额共计16228918.9元。 2.2018年3月，陆某和被告人潘佃堂陆续发展潘某、李某（另案处理）、被告人潘世进等人为其下线马仔，负责到各银行领取ＰＯＳ机虚构交易后分流出来的资金，潘世进从套现的金额里获取0.5%的提成。2018年8月，潘世进找到被告人黄余勇、黄忠仪（另案处理），要求用二人的身份信息及银行卡办理ＰＯＳ机用于刷卡套现，并承诺支付每人2万元的好处费，黄余勇和黄忠仪表示同意。后潘世进利用黄余勇和黄忠仪的名义办理了两台Ｐ**机，交给潘佃堂和陆某用于刷卡套现。2018年9月，潘佃堂、陆某、李某熟悉洗钱的套现流程后，便独立与卢某合作洗钱，三人按套现金额的5%收取手续费。期间，潘佃堂、潘世进、黄余勇和陆某、李某利用黄忠仪、李 6 运业、黄永疆、黄厚情、韦员超和被告人黄余勇的POS机，以虚构交易方式帮助信用卡持卡人刷卡套现。经核实，2018年9月至2018年11月，潘佃堂套现金额共计21546449元；2018年10月至2019年1月，潘世进套现金额共计3932347.5元；2018年11月至2019年1月，通过黄余勇名义办理的POS机套现金额共计3017939元，黄余勇从潘世进处获得好处费6000元。 2019年2月18日、2019年2月22日，被告人潘世进、潘佃堂先后到公安机关投案。 上述事实，被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇在开庭审理过程中无异议，且有经当庭质证属实的下列证据予以证实：物证即扣押的车辆、银行卡，书证即受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明、接受证据材料清单、扣押决定书、扣押清单、进出账统计表、人员关系图、银行流水账、前科材料等，证人潘某、谢某、陈某、黄某、陆某、李某、卢某的证言，被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇的供述，搜查笔录、辨认笔录及照片说明等。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定。 本院认为，被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式向银行卡持卡人直接支付现金，扰乱市场秩序，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条的规定，构成非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定，违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据 刑法 第 二百二十五条 的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者 7 造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为 刑法 第 二百二十五条 规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为 刑法 第 二百二十五条 规定的“情节特别严重”。 《中华人民共和国刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有非法经营行为，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。 被告人马光权犯罪数额16228918.9元，被告人潘佃堂犯罪数额21546449元，根据上述规定，应当认定为“情节特别严重”，依法应处五年以上有期徒刑；被告人潘世进犯罪数额3932347.5元，被告人黄余勇犯罪数额3017939元，应当认定为“情节严重”，依法应处五年以下有期徒刑或者拘役。 关于违法所得的认定问题，经庭询，被告人马光权确认按实际套现金额的10%收取手续费，其套现的16228918.9元，故违法所得为1622891.8元；被告人潘佃堂确认按实际套现金额的5%收取手续费，其套现的金额为21546449元，故违法所得为1077322.45元；潘世进确认按实际套现金额的0.5%收取手续费，其套现金额共计3932347.5元，故违法所得应为19661.7375元；黄余勇未通过套现比例收取手续费，其违法所得应认定为收取的好处费6000元。 在被告人马光权、潘佃堂实施的共同犯罪中，二人均起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六条第一款、第四款的规定，是主犯，应当按照其所参与的全部犯罪处罚；在被告人潘佃堂、潘世进、黄余勇共同实施的犯罪中，被告人潘佃堂起主要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十六第一款、第四款的规定，是主犯，应当按照其参与的全部犯罪处罚，潘世进、黄余勇起次要作用，根据《中华人民共和国刑法》第二十七的规定，是从犯，应当从轻或者减轻处罚。案发后，被告人潘佃堂、潘世进主动到公安机关投案，如实供述自己的罪行，是自首，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一 8 款的规定，可以从轻或者减轻处罚。被告人马光权、黄余勇归案后如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定，可以从轻处罚。被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇自愿认罪认罚，依法可以从宽处理。故被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇的辩护人分别提出被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇有从轻、减轻处罚的情节，要求对其从轻处罚的辩护意见，有事实和法律依据，本院予以采纳。家庭经济状况不是法定或酌定从轻处罚情节，故被告人马光权的辩护人提出其家庭经济困难，并据此要求对其从轻处罚的辩护意见，无事实和法律依据，本院不予采纳。初犯、偶犯亦不是法定或酌定从轻、减轻处罚情节，故被告人潘佃堂的辩护人提出这方面辩护意见，无事实和法律依据，本院亦不予采纳。被告人马光权、潘佃堂、潘世进、黄余勇的违法所得，根据《中华人民共和国刑法》第六十四条的规定，应当予以追缴。扣押的被告人潘佃堂所有的车牌号为桂Ａ×××××奥迪牌汽车一辆、银行卡33张、现金20000元，根据《中华人民共和国刑法》第六十四条的规定，应予以没收。扣押在案的赃款多于认定的违法所得，超过部分可用于缴纳判处的罚金。公安机关扣押在案的其他物品，由扣押的公安机关依法处理。为严肃国法，维护国家金融管理秩序，打击犯罪，根据本案的事实、性质、情节、被告人的认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条以及第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人马光权犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金一百七十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年3月2日起至2024年3月1日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、被告人潘佃堂犯非法经营罪，判处有期徒刑五年，并处罚金一百零八万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月22日起至2024年2月21日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳，逾 9 期不缴纳的，强制缴纳。） 三、被告人潘世进犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月18日起至2020年8月17日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 四、被告人黄余勇犯非法经营罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金一万二千元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2020年8月11日止。罚金限于本判决生效后一个月内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 五、被告人马光权的违法所得1622891.8元、被告人潘佃堂的违法所得1077322.45元、被告人潘世进的违法所得19661.7375元、被告人黄余勇的违法所得6000元，予以追缴，上缴国库。 六、车牌为桂Ａ×××××奥迪小轿车、银行卡33张（详见附件：涉案银行卡清单）、现金20000元，予以没收，上缴国库。 七、扣押在案的其他物品，由扣押的公安机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向百色市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。 10 审 判 长  黄 玲 人民陪审员  黄才善 人民陪审员  陆向阳 二〇二一年二月三日 法官 助理  黄昌庭 书 记 员  黄伟英 11 附件： 涉案银行卡清单 序号 名称 数量（金额） 单位 特征 1 银行卡 1 张 信用社桂盛卡卡号：62×××05 2 银行卡 1 张 工商银行卡卡号：62×××40 3 银行卡 1 张 交通银行卡卡号：62×××38 4 银行卡 1 张 招商银行卡卡号：62×××36 5 银行卡 1 张 北部湾银行卡卡号：62×××98 6 银行卡 1 张 柳州银行卡卡号：62×××71 7 银行卡 1 张 浦发银行卡卡号：62×××42 8 银行卡 1 张 中国农业银行卡卡号：62×××70 9 银行卡 1 张 桂林银行卡卡号：62×××20 10 银行卡 1 张 中国银行卡卡号：62×××02 11 银行卡 1 张 中国建设银行卡号：62×××52 12 银行卡 1 张 兴业银行卡卡号：62×××16 13 银行卡 1 张 中国农业银行卡卡号：62×××74 14 银行卡 1 张 招商银行卡卡号：62×××97 15 银行卡 1 张 中国银行卡卡号：62×××00 16 银行卡 1 张 交通银行卡卡号：62×××76 17 银行卡 1 张 广西北部湾银行卡卡号：62×××55 12 18 银行卡 1 张 华夏银行卡卡号：62×××21 19 银行卡 1 张 中国银行长城冰雪借记卡卡号：62×××55 20 银行卡 1 张 中国农业银行卡号：62×××78 21 银行卡 1 张 中国银行卡卡号：62×××86 22 银行卡 1 张 中国民生银行民生借记卡卡号：62×××32 23 银行卡 1 张 招商银行一卡统卡号：62×××29 24 银行卡 1 张 交通银行卡号：62×××05 25 银行卡 1 张 广西北部湾银行卡卡号：62×××88 26 银行卡 1 张 中国建设银行卡卡号：62×××45 27 银行卡 1 张 中国银行卡卡号：62×××41 28 银行卡 1 张 广西北部湾银行卡卡号：62×××44 29 银行卡 1 张 中信银行62×××27 30 银行卡 1 张 招商银行62×××09 31 银行卡 1 张 工商银行62×××16 32 银行卡 1 张 民生银行62×××17 33 银行卡 1 张 光大银行62×××75