湖南省郴州市北湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）湘1002民初362号 原告郴州农村商业银行股份有限公司，住所地湖南省郴州市北湖区南岭大道**，统一社会信用代码：914310003955500579。 法定代表人周松柏，该公司董事长。 委托诉讼代理人李璇，湖南福城律师事务所律师。 委托诉讼代理人李虹，湖南福城律师事务所律师。 被告陈月林，男，汉族，1965年3月3日出生，汉族，住湖南省郴州市苏仙区。 被告张灵，男，1973年7月2日出生，汉族，住郴州市。 原告郴州农村商业银行股份有限公司（以下简称郴州农商银行）与被告陈月林、张灵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郴州农商银行的委托诉讼代理人李璇，被告陈月林、张灵到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告郴州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判决被告陈月林立即偿还原告借款本金900000元，偿还利息28879.87元，合计928879.87元（利息按照《个人借款合同》的约定，从2020年4月22日起按照月利率7.5208‰计算至2020年8月28日，之后继续按照月利率11.28‰计算至借款本息清偿完毕之日起止）；2.请求判令原告对登记在被告张灵名下的位于郴州市××路××号××商住楼××栋××房（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7××9号、郴房权证苏仙字第7××3号、郴房权证苏仙字第7××4号、郴房权证苏仙字第7××6号、郴房权证苏仙字第7××0号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××2号、郴房权证苏仙字第7××8号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××4号）享有以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿权；3.判令本案的诉讼费等实现债权费用概由被告承担。 被告陈月林辩称，案涉利息的计算方式过高。 被告张灵辩称，原告要求加罚利息是不合理的。 查明的事实 经双方当事人举证质证，以及庭审诉辩，本院确认如下案件事实： 一、2018年4月17日，原告郴州农商银行苏仙支行与被告陈月林签订一份《个人借款合同》，合同编号为-33528-2018-00000316。合同主要约定：陈月林向郴州农村商业银行股份有限公司苏仙支行借款900000元；借款用途为借新还旧；借款期限为36个月，自实际提款日起算（分次提款的，自首次提款日起算），实际提款日以借款借据为准；贷款约定利率（年利率）为9.025%，采用固定利率，借款期限内利率不因任何原因进行调整，合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息利率在原借款利率基础上加收100%确定；借款自发放之日起按日计息，按季度还款。借款到期，利随本清；借款人违约贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项（借款提前到期日为贷款人将提前到期的通知送达借款人之日）。 二、2018年4月17日，被告张灵（抵押人）与原告郴州农商银行苏仙支行（抵押权人）签订了合同编号为2-33528-2018-00000162号的《抵押合同》。合同主要约定：抵押人自愿为陈月林依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押担保，抵押人同意以其名下位于郴州市××路××号××商住楼××栋的201、202、203、204、301、302、303、304、104、105房（房屋所有权证号：郴房权证苏仙字第7××9号、郴房权证苏仙字第7××3号、郴房权证苏仙字第7××4号、郴房权证苏仙字第7××6号、郴房权证苏仙字第7××0号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××2号、郴房权证苏仙字第7××8号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××4号）作为抵押物，为上述《个人借款合同》提供抵押担保；合同约定抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、利息滞纳金、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。双方于2018年4月27日在郴州市国土资源局不动产登记处办理了抵押物登记手续，并领取了湘（2018）苏仙不动产证明第0××7号不动产登记证明。 三、2018年4月28日，郴州农商银行苏仙支行依据《个人借款合同》向被告陈月林发放借款900000元，截至2020年8月28日止，被告陈月林尚欠原告借款本金900000元及利息28879.87元。 四、2020年8月28日，原告郴州农商银行苏仙支行向被告方陈月林发出《贷款提前收回通知书》，告知被告方尚欠借款本金900000元、利息28879.87元，并宣布此笔借款提前到期、提前收回，被告陈月林在该通知书上签名捺印。 判决的理由与结果 本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告郴州农商银行与被告陈月林签订的《个人借款合同》是当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约向被告陈月林发放了贷款，履行了合同约定的义务，而被告陈月林未按合同约定按期偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。原告郴州农村商业银行股份有限公司要求被告陈月林立即偿还借款本金900000元及利息28879.87元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 被告张灵以其名下的房产为本案借款本息以及实现债权费用提供抵押担保，并办理了抵押物登记手续，抵押有效，故在被告陈月林未按期还本付息的情况下，原告郴州农商银行有权要求被告张灵以该抵押房产对借款合同项下的债务承担抵押担保责任，原告郴州农商银行对该抵押房产在折价或者以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、第二十条，参照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、限被告陈月林于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告郴州农村商业银行股份有限公司借款本金900000元及其利息28879.87元（利息暂计算至2020年8月28日，后期利息及逾期罚息以余欠本金为基数按合同约定利率计算至借款全部清偿日止），本息合计928879.87元； 二、如果被告陈月林未按上述指定期间履行偿还借款本息义务，原告郴州农村商业银行股份有限公司有权就上述借款本息对被告张灵提供抵押的登记在被告张灵名下其所有的房产（位于郴州市××路××号××商住楼××栋，房屋所有权证号为：郴房权证苏仙字第7××9号、郴房权证苏仙字第7××3号、郴房权证苏仙字第7××4号、郴房权证苏仙字第7××6号、郴房权证苏仙字第7××0号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××2号、郴房权证苏仙字第7××8号、郴房权证苏仙字第7××1号、郴房权证苏仙字第7××4号）折价或者拍卖、变卖上述房产所得价款优先受偿。 如果上述履行义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取6544元，由被告陈月林、张灵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。 审判员  周琦 二〇二一年二月二十二日 法官助理匡旭扬 书记员邝欣妍 附相关法律条文： 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 第二十条民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定;因民法典施行后履行合同发生争议的，适用民法典第三编第四章和第五章的相关规定。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称的抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照规定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。