湖北省罗田县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂1123民初55号原告：罗田县华兴石材有限公司，住所地：罗田县骆驼坳镇赵家垸村，统一社会信用代码：91421123777578872K。法定代表人：林为城，该公司经理。委托诉讼代理人：袁玮，湖北神宇律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：中国人寿财产保险股份有限公司黄冈市中心支公司，住所地:黄冈市黄州区东湖办三台河村**东门路**，统一社会信用代码：914211000731707059。法定代表人：罗剑，该公司经理。委托诉讼代理人：陈丽玲，湖北德铭律师事务所律师，代理权限为特别授权。原告罗田县华兴石材有限公司（以下简称华兴公司）诉被告中国人寿财产保险股份有限公司黄冈市中心支公司（以下简称财险公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理立案后，依法适用简易程序于2021年1月25日公开开庭进行了审理，原告华兴公司委托的诉讼代理人袁玮，被告财险公司委托诉讼代理人陈丽玲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。华兴公司请求本院判决：1.财险公司依保险合同约定支付华兴公司医疗费18474.69元（已扣除绝对免赔额200元，并按90％比例计算）；2.财险公司依保险合同约定支付华兴公司伤残赔偿金210000元；3.财险公司依保险合同约定支付华兴公司误工费2000元；4.由财险公司承担全部诉讼费用。事实与理由：2019年6月3日，华兴公司与财险公司签订《安全生产责任保险合同》，就杨昌明等9名公司员工向财险公司投保安全生产责任保险。合同约定，发生保险事故后每次事故每人伤亡责任限额70万元，其中伤残8级赔偿比例为30％；附加每人医疗费用限额8万元，每次事故责任免赔额200元，超过200元部分按90％比例给付；误工补助每人每天100元；保险责任期间为2019年6月4日至2020年6月3日。2019年9月3日，杨昌明在生产作业时眼部受伤，经武汉大学人民医院诊断为角膜穿透伴虹膜嵌顿，后手术治疗，其发生医疗费20727.43元。同年9月23日，经黄冈楚剑法医司法鉴定所鉴定为伤残八级。双方因理赔事宜协商未果，故诉至人民法院，望判如所请。财险公司主要辩称：2019年6月3日，华兴公司与财险公司签订《安全生产责任保险合同》，投保人包括杨昌明等9人，双方之间签订保险合同属实。通过对案涉保险事故现场勘察及询问，杨昌明在作业时没有按规定佩戴眼镜，导致石屑飞入眼中致其受伤，根据保险合同特别约定中有关“被保险人从事生产作业时，必须按照相关行业安全管理规定佩戴安全防护设备，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任”的约定，案涉事故属免除责任范畴，同时，该免责条款已明确告知华兴公司。请求驳回华兴公司的诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。财险公司对华兴公司提交的案涉公司工商登记信息、华兴公司与杨昌明签订的《用工合同》、杨昌明在武汉大学人民医院住院病历资料、医疗费发票无异议，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认证如下：1.华兴公司提交的证据：财险公司对《安全生产责任保险单》、罗田县应急管理局2020年9月30日出具的证明真实性、合法性无异议，但对证明目的有异议，经审查，上述证据可以证明本案事实，依法予以采信。黄冈楚剑法医司法鉴定所出具的《鉴定意见书》为华兴公司单方委托，经审查，司法鉴定人均具备资质，鉴定程序合法，且财险公司在书面答辩中认可杨昌明的伤残程度为8级，并表示不申请重新鉴定，故依法予以采信。华兴公司与杨昌明达成的《赔偿协议书》、杨昌明出具的赔偿款收条为伤者与受雇公司之间就赔偿事宜达成的协议，与本案保险责任需要证明的事实之间缺乏关联性，故对真实性予以采信，对关联性不予采信。2.财险公司提交的证据：华兴公司对《安全生产责任保险投保单》、《安全生产责任保险条款》真实性无异议，对关联性有异议，经审查，上述三份书证均客观真实，合法有效，且内容与华兴公司提交的保险单一致，依法予以采信。华兴公司对《保险合同送达回证及阅读提示》（华兴公司盖章、无具体经办人签名）、《保险事故现场查勘询问笔录》（华兴公司盖章、负责人黄昭春签名）有异议，经审查，一是从形式上分析，两份书证均为复印件，在提交原件并不困难的情况下，按《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条有关“书证应当提交原件”的规定，对真实性不予采信；二是从内容上分析，《保险合同送达回证及阅读提示》，华兴公司在上面加盖了公章，但华兴公司是一个法人组织，加盖公章行为必然需要自然人的协助来完成，在没有经办人签字的情况下，可以认定华兴公司对该保险合同中的免责条款并不知情。《保险事故现场查勘询问笔录》字迹潦草，多处无法辨认，且第二页第一行复印不全，故无法全面了解笔录整体内容。综上，无论是形式还是证明目的，对两份书证均不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.投保人华兴公司在财险公司投保的基本情况。2019年6月3日，华兴公司与财险公司签订《安全生产责任保险合同》，就杨昌明等9名公司员工向财险公司投保安全生产责任保险，保险期间：2019年6月4日零时起至2020年6月3日二十四时止。特别条款主要约定：（1）本保单被保险人在本保单列明的工作区域范围内，发生死亡、伤残，且经市级以上安全生产监督管理部门认定为生产安全事故，依法应由被保险人承担承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同的约定负责赔偿。（2）每次事故每人伤亡责任限额70万元，每人医疗费用责任限额8万元。（3）意外医疗费用实行200元的绝对免赔额，超过200元部分按90％比例给付意外伤害医疗保险金。（4）被保险人从事生产作业时，必须按照相关行业安全管理规定佩戴安全防护设备，否则本保险公司对可能发生的人身伤亡及医疗费用不承担赔偿责任。（5）附加伤残赔偿比例——8级为30％。（6）误工补助，每人每天100元，每人累计不超过5000元。保险责任期间为2019年6月4日至2020年6月3日。2.发生本次保险事故现场及伤者的基本情况。2019年9月3日，华兴公司员工杨昌明在生产作业时眼部受伤，经武汉大学人民医院诊断为角膜穿透伴虹膜嵌顿，后住院手术治疗（住院9天），其发生医疗费20727.43元。其诊断（出院）证明中主要医疗护理建议：2个月后于门诊就诊行角膜拆线；出院后继续抗炎对症处理；注意用眼卫生、休息、静养，避免剧烈运动。同年9月23日，经黄冈楚剑法医司法鉴定所鉴定为伤残8级。3.华兴公司先行赔偿情况。保险事故发生后，华兴公司与杨昌明达成赔偿协议，并就相关损失先行进行了赔偿。4.拒绝给付保险金情况。华兴公司要求财险公司按保险合同约定给付理赔款，但遭拒绝，其理由为杨昌明未按规定佩带防护眼镜，触发特别约定中的免责条款，亦不承担赔偿责任。双方协商未果，纠纷成讼。另查，受害人杨昌明，男，汉族，住贵州省××××组，居民身份证号码：。上述事实，有双方提交的证据和庭审中双方认可及查明的事实为证，足以认定。本院认为：根据华兴公司的诉讼请求和财险公司的答辩理由，归纳以下焦点问题，下面分别予以论述。（一）关于财险公司辩称的免赔理由是否成立的问题。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。最高人民法院作出的《关于对保险法第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》，所谓“明确说明”，是指保险人与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的保险条款，除了在保单上提示投保人注意外，还应当对有关免费、绝对免赔率条款的概念、内容及其法律后果等以书面或者口头的形式向投保人作出解释，以使投保明了免责条款的真实含义和法律后果。该答复虽然是就个案作出的，但人民法院在审理同类案件时可以参照执行。本案中，按双方确认的《安全生产责任保险单》（抄件），上面盖有红色“承保业务专用章”，可以认定双方对免责条款进行了约定，但财险公司未提交有效证据证明就免责条款的概念、内容及法律后果等向华兴公司经办人作出明确说明，故该免责条款因未尽到明确说明义务，对华兴公司不产生效力，财险公司辩称的免赔理由不能成立，本院不予采纳。（二）关于财险公司是否应按保险合同赔付保险金的问题。《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国保险法》第十四条规定：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《安全生产责任保险实施办法》第十五条规定，保险机构应当严格按照合同约定及时赔偿保险金；建立快速理赔机制，在事故发生后按照法律规定或者合同约定先行支付确定的赔偿保险金。本案中，华兴公司与财险公司签订《安全生产责任保险合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反法律强制性规定，受害人杨昌明在投保人之列，合法有效。华兴公司按合同约定交付了保险费，保险事故发生在保险期内，且华兴公司先行向杨昌明支付了赔偿款，故财险公司应按合同约定承担给付保险金的责任。具体为：1.因受害人户籍地虽然为农村，但工作地在城镇一年以上，其收入来源与生活消费水平亦与城镇相当，故伤残赔偿金确定为225606元（受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入37601元×8级伤残赔偿指数30％×20年），又按当事人意思自治原则，此项按诉请确定为210000元；2.附加医疗费用18474.69元[（20727.43元－200元）×90％]；3.误工补助主要考量的是误工天数，按出院证明护理建议——出院后继续抗炎处理，休息静养，2个月后拆线。对此可理解为伤口未拆线前应全休，故误工天数可确定为69天（60天+住院9天），按合同约定误工费最高可支持5000元，但按当事人意思自治原则，此项按诉请确定为2000元。上述3项共计230474.69元。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第三十条、第七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第七十条第一款之规定，判决如下：中国人寿财产保险股份有限公司黄冈市中心支公司于本判决生效后十日内赔付罗田县华兴石材有限公司伤残赔偿金210000元、附加医疗费用18474.69元、误工补助2000元，共计230474.69元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取，计2379元，由中国人寿财产保险股份有限公司黄冈市中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员  聂长明二〇二一年二月二十二日书记员  闵 敏