河南省郑州市金水区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）豫0105民初26699号 原告：中国建设银行股份有限公司河南省分行，营业场所郑州市花园路80号，统一社会信用代码9141000086995250X4（1-1）。 负责人：石永拴，行长。 委托诉讼代理人：栗九林，河南惠发律师事务所律师。 委托诉讼代理人：赵宁，男，1973年7月21日出生，汉族，住郑州市金水区，系该行员工。 被告：李晓丽，女，1991年4月14日出生，汉族，住河南省滑县。 被告：郑州美景置业有限责任公司，住所地郑州市惠济区迎宾路********，统一社会信用代码91410100561003893Q（1-1）。 法定代表人：王海军，执行董事。 委托诉讼代理人：白萌函，河南九君律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王静，男，1988年9月20日出生，汉族，住郑州市惠济区，系该公司员工。 原告中国建设银行股份有限公司河南省分行诉被告李晓丽、郑州美景置业有限责任公司（以下简称“美景置业”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人栗九林、被告美景置业委托诉讼代理人白萌函、王静到庭参加诉讼，被告李晓丽经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告李晓丽归还原告贷款本金1049305.15元、违约金1045.72元及利息10148.57元、罚息120.41元(利息暂计至2020年10月21日,自2020年10月22日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息按照合同约定计算)，合计1060619.85元；2、被告郑州美景置业有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任；3、本案全部诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年9月30日,被告李晓丽为购置房屋，向原告贷款并与原告签订了《个人住房(商业用房)借款合同》,合同编号为：410800009-2012-20161310016号，贷款金额112.6万元，期限为360个月，即从2016年9月30日起至2046年9月30日止，实际放款日与到期日以贷款凭证为准。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%。合同约定,被告李晓丽未按合同约定日期偿还的贷款,原告有权计收罚息，罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；被告李晓丽不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，违约金为主债权金额的1‰。另约定，凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成的，可向原告所在地人民法院提起诉讼。同时，为保证原告债权的实现，被告郑州美景置业有限责任公司与原告签订了编号为建郑自贸保2016-022号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证范围：原告向被告李晓丽发放个人住房（商业用房）贷款而形成的债权，包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告李晓丽应向原告支付的其他款项（包括但不限于手续费、杂费等）以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。保证期间：自原告与被告李晓丽签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告李晓丽归还了部分贷款后就未按照合同约定履行还款义务，且借款合同项下的抵押权亦未生效。 被告美景置业答辩称，××疫情期间相关指导案例》第十条规定涉案逾期欠款发生在疫情期间，根据疫情影响原告主张贷款全部提前到期法院应当不予支持。 被告李晓丽未到庭答辩。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、《商品房买卖合同》、《个人住房（商业用房）借款合同》；2、个人贷款支付凭证一份；3、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及其补充协议一份；4、中国建设银行个人贷款对账单、贷款结清试算清单截屏各两份。 被告美景置业对证据真实性无异议，通过原告提交的还款明细清单显示李晓丽逾期欠款发生在疫情期间，根据疫情相关法规规定，请求法院对原告的诉请不予支持。 被告美景置业为支持其答辩向本院提交个人贷款还款凭证、保证金交款明细共四张。 原告对被告美景置业提交的证据无异议。 被告李晓丽未举证、质证。 经审理查明： 1、2016年9月23日，被告美景置业（出卖人）与被告李晓丽（××）签订《商品房买卖合同》一份，主要约定：出卖人以出让方式取得龙源街北、杏花街西地块的土地使用权，经批准在上述地块上建设商品房，出卖人购买位于惠济区××、××西××单元××房；双方约定商品房总价款1408614元，其中282614元以现金方式付款，其中1126000元以商业贷款方式支付等内容。 2016年9月30日，原告（贷款人）与被告李晓丽（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》（410800009-2012-20161310016）一份，主要约定：借款人将借款用于购置售房人美景置业出售的坐落惠济区龙源街北、杏花街西10号楼2单元24层2401的商品住房一套；借款本金112.6万元；贷款期限360个月，即自2016年9月30日起至2046年9月30日止；贷款利率为月利率，执行浮动利率，在基准利率水平上下调10%，贷款利率调整于下一年的1月1日调整；借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的，构成借款逾期，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；贷款人将款项一次性划入本合同约定账户；借款人采用委托扣款、等额本息还款方式，还（扣）款时间为每期期末日（每月月末日）之前10天；本合同项下担保方式为抵押加最高额保证，抵押财产清单记载抵押物名称所购房产，抵押物处所惠济区龙源街北、杏花街西10号楼2单元24层2401，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止，本合同除担保条款项下的债权在编号为建郑东保2016-022号《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》保证范围之内；本合同违约金为主债权金额的1‰；借款人不按合同按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权向借款人收取违约金，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按照合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担等内容。 2、2016年9月19日，被告美景置业（保证人、甲方）与中国建设银行股份有限公司郑州东区分行（债权人、乙方）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：建郑东保（2016）022号）一份，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方自愿为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证，本合同所称的“债务人”为因购置坐落于惠济区龙源街北、杏花街西项目所属之住房房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人；本最高额保证所担保债权是指自2016年9月20日至2019年9月20日期间因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等）、乙方为实现债权与担保权而产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币贰拾亿元整；被担保的债权项下的利息、罚息、违约金、赔偿金、垫款、各种应付费用的实际形成时间即使超出本合同约定的债权确定期间，仍然属于本最高额保证的担保范围；保证方式为连带责任保证，保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算；如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任；本合同双方确认，本最高额保证合同从属于中国建设银行股份有限公司河南省分行合同第一条所述各相关债务人的主合同（借款合同）；乙方根据本合同享有的权利，中国建设银行股份有限公司河南省分行均享有和行使等内容。 3、2016年10月9日，原告根据上述《个人住房（商业用房）借款合同》，向被告李晓丽指定账户支付借款本金112.6万元。被告李晓丽未按合同约定按时足额偿还借款本息，原告提交的中国建设银行个人贷款对账单及贷款结清试算截屏显示，截止2020年12月25日，被告李晓丽尚欠原告借款本金余额1049305.15元、利息18329.78元、本金罚息106.75元、利息罚息229.99元。 另查明，原告分别于2020年3月25日、2020年5月29日、2020年9月24日划扣被告美景置业保证金账户共计45660.86元用于偿还被告李晓丽涉案借款本息。 本院认为：合同应当履行。原告与被告李晓丽签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、中国建设银行股份有限公司郑州东区分行与被告美景置业签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二十条规定，本院予以确认。民法典施行前成立的合同，依照法律规定或者当事人约定该合同的履行持续至民法典施行后，因民法典施行前履行合同发生争议的，适用当时的法律、司法解释的规定，故本案应适用《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》。原告依约履行了发放贷款的义务，被告李晓丽未按合同约定按期足额履行还款义务，有《个人住房（商业用房）借款合同》及个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单为凭，足以认定。对原告要求被告偿还本金、利息、罚息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告美景置业对涉案借款承担阶段性连带保证责任，且债务在保证期间内，被告美景置业承担责任后，有权向被告李晓丽追偿。目前全国已复工复产，但被告李晓丽仍未向原告偿还任意一笔借款本息，故对被告美景置业的答辩及质证意见，本院不予支持、采信。被告李晓丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李晓丽于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行偿还借款本金余额1049305.15元、利息18329.78元、本金罚息106.75元、利息罚息229.99元及违约金1045.72元（利息、罚息暂计算至2020年12月25日，自2020年12月26日至借款本息全部清偿完毕之日止的利息、罚息按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）; 二、被告郑州美景置业有限责任公司对本判决第一项确定被告李晓丽的债务向原告中国建设银行股份有限公司河南省分行承担连带清偿责任，其承担责任后，有权向被告李晓丽追偿。 如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取7173元，由被告李晓丽、郑州美景置业有限责任公司共同负担。 本判决为终审判决。 审判员  赵阳 二〇二一年二月二十日 书记员  薛洋