湖北省荆州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂10民终186号上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司，住所地湖北省洪湖市新堤办事处州陵大道**。负责人：齐鸣，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴涤经,男，该公司员工。被上诉人（原审原告）：李环金，女，1966年2月19日生，汉族，住湖北省洪湖市。委托诉讼代理人：杜耀广,男，1966年10月20日生，汉族，住湖北省洪湖市，李环金之夫。委托诉讼代理人：周舟,湖北国涵律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王军，男，1991年8月21日生，汉族，住湖北省洪湖市。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司（以下简称太平洋洪湖支公司）因与被上诉人李环金、王军机动车交通事故责任纠纷一案，不服湖北省洪湖市人民法院（2020）鄂1083民初1207号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月18日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。太平洋洪湖支公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项，改判由王军承担赔偿责任；2.二审法院明确太平洋洪湖支公司依法享有的对王军的追偿权利；3.判令被上诉人承担二审诉讼费用。事实和理由：1.王军签订的保单为网签合同、电话网络方式投保，投保过程仅需以网页、音频、视频等形式进行说明即可，在保险人电子版投保操作系统中，条款已经在网页上展示，在保险合同签字确认前必须点开条款才能进行下一步的操作。投保单和保险单均有被保险人王军签名，显示其已经确认了保险合同内容，免责条款与合同内容已成为该正式文本一个不可分割的有机整体。因事故发生时王军为酒驾，故在商业险内应免赔；2.王军酒驾违法，一审法院未明确上诉人对王军享有的追偿权利，故上诉人在向受害人赔偿后，有权向王军进行追偿；3.太平洋洪湖支公司在《机动车交通事故责任强制保险条款》约定范围内均不承担诉讼费用。综上，上诉人已对合同中免责条款尽到了提示义务和明确的说明义务，一审法院认定事实不清，适用法律不当，请二审法院依法判决。被上诉人李环金辩称，保险公司在商业险中未尽到明确提示义务，免责条款无效，其上诉无事实和法律依据，请求二审法院驳回其上诉请求，诉讼费由太平洋洪湖支公司承担。被上诉人王军未向本院提交陈述意见。李环金向一审法院起诉请求：1.太平洋洪湖支公司对李环金的交通事故损失196787.73元在机动车交通事故责任强制保险及机动车商业保险赔偿限额内予以赔偿；2.王军对李环金的交通事故损失在上述保险赔偿限额不足部分承担连带责任；3.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定事实：2020年3月31日3时13分许，王军饮酒后驾驶鄂Ａ×××**小型面包车沿洪湖城区洪湖市新堤六合路由北向南行驶至新堤六合路尊贵生活电器馆门前时，与道路前方李环金推行的板车发生碰撞，造成李环金受伤、两车受损的交通事故。此次交通事故经洪湖市公安局交通警察大队认定，王军负全部责任，李环金无责任。事故发生后，李环金被送往洪湖市人民医院住院治疗4天，洪湖市中医医院住院治疗24天，花费医疗费46972.93元（其中王军为李环金垫付医药费46707.93元）。2020年7月22日，李环金伤情经武汉普爱法医司法鉴定所司法鉴定其伤残程度分级综合评定为十级，多等级伤残增加4%赔偿指数；后续医疗费用为人民币30000元（或以医院实际支出为准）；误工时间为240日、护理时间为120日、营养时间为90日。肇事车辆鄂Ａ×××**小型车所有人为王军，该车在太平洋洪湖支公司处投保了机动车交通事故责任强制保险及第三者责任保险100万元及不计免赔险，事故发生在投保期内。李环金在受伤前在洪湖城区菜市场从事蔬菜零售业务，其母张望林1941年3月13日出生，生育含李环金在内的7名子女。一审法院认为，双方当事人对交通事故的事实及责任认定、肇事车辆投保了交强险和商业险等事实无异议，本案争议的焦点在于：李环金的损失如何认定；太平洋洪湖支公司应如何承担赔偿责任，王军应否及如何承担赔偿责任；鉴定费应当由谁承担。一、关于李环金损失的认定。一审法院认定李环金的各项损失如下：1.医疗费，一审法院认定原告的医疗费为46972.93元，后期医疗费30000元，共计76972.93元；2.住院伙食补助费50元／天×28天=1400元；3.营养费酌定为2500元；4.护理费42677元/年÷365天×120天=14040元；5.误工费49656元／年÷365天×113天=15373元；6.残疾赔偿金37601元/年×20年×0.14=105282.8元；7.被扶养人生活费26422元/年×5年×14%÷7=2642.2元；8.精神损害抚慰金酌定为3000元；9.交通费酌定为300元；10.器具费根据器具票据为393.73元；11.鉴定费为2280元。上述李环金的损失为224184.66元。二、关于太平洋洪湖支公司应如何承担赔偿责任，王军应否及如何承担赔偿责任。一审法院认为，根据洪湖市公安局交通警察大队道路交通事故认定王军承担此事故的全部责任，李环金无责任。王军驾驶的车辆在太平洋洪湖支公司投保了交强险和商业第三者责任保险以及不计免赔特约险，交通事故发生在保险期内。本案中，王军饮酒驾车，根据李环金在此交通事故的实际损失，太平洋洪湖支公司应在交强险赔偿限额内赔偿李环金医疗费1万元，在伤残赔偿限额内赔偿11万元。李环金其余损失104184.66元，因太平洋洪湖支公司未提供充分的证据证明其对合同中免责条款尽到了提示义务和明确的说明义务，根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，保险合同中的免责条款不产生相应的效力，故该损失应由太平洋洪湖支公司在商业第三者险赔偿限额内赔偿。鉴于王军已经向原告垫付了46707.93元，李环金在获得太平洋洪湖支公司的赔付款后返还给王军。三、鉴定费应当由谁承担。李环金因为交通事故受到伤害，鉴定是确定其是否构成伤残及其他损失计算依据的必要程序，故该鉴定费用应当由保险公司承担。据此，依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第一款、第二款、第十八条至第二十六条、第二十八条、《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款、《中华人民共和国保险法》第十七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司在交强险责任限额内赔偿李环金120000元；二、中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司在商业三者险赔偿限额内赔偿李环金104184.66元；上述第一、二款项由中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司于本判决生效之日起七日内给付。三、李环金在获得中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司赔付款后当日返还给王军46707.93元；四、驳回李环金的其他诉讼请求。如未按生效判决履行给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。本案案件受理费4952元，减半收取2476元，王军负担2331元，李环金负担145元。二审期间，当事人均未向本院提交新的证据。二审查明的事实与一审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点为王军投保了交强险和商业三者险，其酒后驾驶机动车发生交通事故，商业三者险的免责条款对王军是否生效的问题。太平洋洪湖支公司认为，酒驾免赔系商业三者险合同的免责条款，保险公司只需尽到提示义务，王军通过网络投保，在保险人电子版投保操作系统中保险条款已在页面展示，且投保单和保险单上均有被保险人王军签字确认，免责条款已发生法律效力，保险公司不应在商业三者险限额内承担赔偿责任。对此，本院认为，保险人在订立保险合同时应附格式条款，对免除保险人责任条款承担提示和明确说明义务，未作提示或者明确说明的，免责条款不产生效力。提示和说明义务是保险人应主动履行的义务，而不是基于投保人请求才被动产生。本案中，王军通过电话网络方式投保，保险公司可以网页方式履行提示和说明义务，但本案审理过程中太平洋洪湖支公司未提供本次承保所使用的保险条款文本，也未演示投保流程，根据现有证据，不能证明太平洋洪湖支公司所提供的网络中已主动向投保人王军出示保险条款并就其中的免责条款履行了提示和明确说明义务，故不能认定免责条款对王军生效，太平洋洪湖支公司应按照保险合同的约定承担保险责任。综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2384元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司洪湖支公司负担。本判决为终审判决。审判长 郭 莉审判员 胡 昱审判员 韩秀士二〇二一年二月八日法官助理郑芷晴书记员卢文倩