陕西省延安市宝塔区人民法院   陕西省延安市宝塔区人民法院民事判决书                                          （2021）陕0602民初212号原告: 姜彬，男，汉族，2002年10月29日出生，陕西省延安市宝塔区人，现住延安市宝塔区，公民身份号码：61060XXXX210290014。委托代理人：薛美英，女，汉族，1966年6月17日，延安市宝塔区人，小学文化，个体户，住址同上，系原告之母，公民身份号码：61060XXXX606170028。被告: 新华人寿保险股份有限公司延安中心支公司。住所地：陕西省延安市宝塔区、10层和12 层。统一社会信用代码: 9161060077990810X5。负责人: 王建文，该公司经理。委托代理人：刘康，男，汉族，1988年08月01日出生，陕西省延安市延川县人，大学本科文化，该公司职工，现住延安市宝塔区。委托代理人：杨海峰，1984年10月15日，陕西省延安市宝塔区人，大学本科文化，该公司职工，现住延安市宝塔区新区。原告姜彬与被告新华人寿保险股份有限公司延安中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告委托代理人及被告委托代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜彬向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告继续履行保单号为887158679679、887340269272的保险合同，并就后期保险费进行豁免；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告父亲姜某某于2015年3月28日、2016 年5月5日为原告姜彬分别在被告处购买保单号为：887158679679、887340269272, 险种名称为“金彩一生终身年金保险”、“健康无忧青少年重大疾病保险（C款）”的保险，并于购买之日签订合同，合同于签订后次日生效。上述两份保险合同均约定：“投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经缴纳。”2020年9月4日，投保人姜某某突发意外摔倒身故，该情形符合保险合同约定的豁免保险费情形，但被告却拒不按照合同内容履行豁免义务，并于2020年12月2日作出赔案号为90018930860 的理赔通知书，不予给付豁免保险费。综上所述，投保人姜某某与被告签订的保险合同明确约定保费豁免情形，但被告在投保人身故后却拒不履行豁免义务，其行为已经构成违约，该违约行为严重侵犯原告合法权益，现原告作为该两份保险的受益人，特依《民事诉讼法》之规定诉至贵院，诚望判如所请。被告辩称，首先，原告所诉与事实不符。2015年3月，原告父亲（保单投保人）向被告投保“金彩一生终身年金保险”保险，同时购买了附加险；2016年5月，原告父亲（保单投保人）向被告投保“健康无忧青少年重大疾病保险（C 款）”保险，同时购买了附加险。两次投保的保险产品，都有投保人意外伤害身故或意外伤害身体全残豁免保险费的保险责任。关于豁免的保险条款具体约定如下：除另有约定外，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残（详见释义），且投保人身故或身体全残时年龄已满 18 周岁未满 61 周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已交纳。投保人在保险期间内变更的，本公司不予豁免保险费。这里所述的意外伤害是指，以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害。两次投保后，原告父亲（保单投保人）都收到了保险合同，在保险合同回执单签字；电话回访中新华保险工作人员明确核实，投保人是否了解保险合同的保险责任和责任免除条款，原告父亲（保单投保人）也明确告知工作人员，了解保险合同的保险责任和责任免除条款。2020年11月13日，被告接到报案称，原告父亲（保单投保人）2020年9月4日在小区走路摔倒摔伤头部，经延安市博爱医院抢救无效身故，已殡葬。原告未及时报案，致使被告无法通过尸检确认原告父亲（保单投保人）的真实身故原因。保险法第二十一条：投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知保险人，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外。2020年11月30日，原告向被告提交理赔资料（延安市博爱医院出具的居民医学死亡证明（推断）书，死亡原因诊断明确，为猝死、急性心肌梗死，并提出理赔申请。经被告审核，于2020年12月1日作出理赔结论，死亡原因为猝死、急性心肌梗死，不属于保险合同条款约定的意外伤害，故不予豁免保费。鉴于上述事实，被告认为，原告存在故意或因重大过失未及时通知原告，且延安市博爱医院出具的居民医学死亡证明（推断）书，死亡原因诊断明确，为猝死、急性心肌梗死，违反法律规定，也违反合同约定，对于其诉讼请求，依法应当不予支持，故应依法驳回原告诉讼请求，以维护被告的合法权益，维护社会诚实信用。本院经审理认定事实如下：原告姜彬之父姜某某（1965年XX月XX日出生）分别于2015年3月28日、2016 年5月5日为原告姜彬在被告处投保了险种名称为“金彩一生终身年金保险（保险合同号为：887158679679）”和“健康无忧青少年重大疾病保险（C款）（保险合同号为：887340269272）”的保险，并于购买之日签订保险合同。上述两份保险合同均约定交费方式为年交，交费期间为20年。上述两份保险合同均约定：“除合同另有约定，投保人因意外伤害身故或因意外伤害身体全残（详见释义），且投保人身故或身体全残时年龄已满18周岁未满61周岁，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费，本合同继续有效。豁免保险费的，本公司视同自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费已经缴纳。”2020年9月4日，投保人姜某某突发意外摔倒，120到达前便已死亡。延安市博爱医院于2020年9月5日出具“居民死亡医学证明（推断）书”，死亡原因为：猝死、急性心肌梗死。事发当日，死者家属便向被告电话报案。后原告向被告申请上述两份保单后期保险费豁免，被告于2020年12月2日作出理赔通知书，认为本案情形属于“非保险责任内的损失”，不予豁免保险费。原告遂诉至本院。另查明，原告父亲死亡前的涉案保险合同的保险费均已交纳。上述事实有原、被告陈述、保险合同、死亡证据（推断）证明书、情况说明、身份证、延安嘉岭物业公司和延安市宝塔区宝塔山街道嘉陵社区居民委员会证明、延安市120院前医疗急救病历卡及心电图、理赔通知书、保险公司内网截图、谈话笔录、工作牌等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力。本案原告之父为原告在被告处投保“金彩一生终身年金保险”和“健康无忧青少年重大疾病保险（C款）”，并签订了保险合同，双方形成人身保险合同关系，该合同系双方真实意思表示，且不违反法律、法规的相关规定，故合法、有效，双方应当按照合同约定享有权利、履行义务。本案争议焦点为：原告之父的死亡是否属于意外伤害身故。《新华人寿保险股份有限公司金彩一生终身年金保险条款》及《新华人寿保险股份有限公司健康无忧青少年重大疾病保险（C款）条款》对意外伤害的解释为：“意外伤害指遭受意外的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且主要原因导致的身体伤害，猝死不属于意外伤害；猝死是指貌似健康的人因潜在疾病、技能障碍或者其他原因在出现症状后24小时内发生的非暴力性突然死亡，属于疾病身故”。本案原告姜彬之父姜某某在散步时摔倒身亡，经本院向延安市博爱医院调查及延安市120院前医疗急救病历卡均可证明姜某某在送到延安市博爱医院抢救时已死亡，该院出具的“居民死亡医学证明（推断）书”上载明的死亡原因系大夫的临床推断，并非就是姜某某确定的死亡原因，被告辩称姜某某的死亡原因诊断明确，为猝死、急性心肌梗死，不属于保险合同条款约定的意外伤害，故不予豁免保费的辩解理由不能成立。且原告提供的延安嘉岭物业公司和延安市宝塔区宝塔山街道嘉陵社区居民委员会的证明可证明死者有摔倒情形，延安市博爱医院大夫亦可证明死者头部有伤。综上，姜某某的死亡原因不能排除系意外伤害导致，故原告诉请继续履行涉案保险合同并就后期保险费进行豁免的诉讼请求，符合双方保险合同的约定，本院依法予以支持。被告辩称，原告未及时报案，致使被告无法通过尸检确认原告父亲（保单投保人）真实的身故原因，故不承担给付保险金的责任。经审查，原告提交的被告内网截屏及被告工作人员的证明均可证明，死者家属在事发当日便向被告报了案，故被告的辩解与事实不符，本院依法不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下：由被告新华人寿保险股份有限公司延安中心支公司继续履行保险合同号为887158679679、险种名称为金彩一生终身年金保险的保险合同和保险合同号为887340269272、险种名称为健康无忧青少年重大疾病保险（C款）的保险合同，并就上述两份保险合同后期未交纳的保险费进行豁免。案件受理费100元，原告姜彬已预交，减半收取，实际由被告新华人寿保险股份有限公司延安中心支公司负担50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于延安市中级人民法院。  审  判  员    黑 振 燕   二0二一年二月十九日 书  记  员    许    洁 1