江苏省海安市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0621民初6521号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行，住所地江苏省海安市高新区中坝南路**，统一社会信用代码91320621677627614B。负责人：陆君君，该支行行长。委托诉讼代理人：陈印、陈进，该支行职员。被告：陈萍，女，1969年2月19日出生，住上海市杨浦区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行（以下简称邮储银行）诉被告陈萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月30日立案受理后，依法适用简易程序于2020年12月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈印、陈进到庭参加诉讼。被告陈萍经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出的诉讼请求：1、被告陈萍归还原告借款本金计人民币227055.83元、利息（含罚息）7343.95元（暂计算至2020年11月3日）及按合同约定逾期利率标准（年利率7.644%）支付自2020年11月4日起至实际全部清偿之日止的利息；2、原告邮储银行对被告陈萍的案涉抵押物拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、被告陈萍承担本案的诉讼费用。事实和理由：2018年11月16日，被告陈萍因购房需要向我行申请个人消费贷款。2018年12月24日，陈萍与我行签订《个人购房借款及担保合同》一份，约定向我行借款人民币24万元用于购买位于海安市南莫镇建设西路99号1幢409室的房屋，借款期限180个月，贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，按月等额本息还款，合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为陈萍名下的位于海安市南莫镇建设西路99号1幢409室、权属证书及编号为苏（2018）海安市不动产权第0020046号房屋。同日，陈萍就上述不动产抵押办理抵押登记手续。2019年1月1日，我行按照合同约定履行款项出借义务。自2020年5月起，贷款出现逾期，我行多次催要未果，故提起诉讼。被告陈萍未予答辩，亦未提供任何证据。经审理查明：2018年11月16日，陈萍向邮储银行出具个人消费贷款申请表一份。申请表载明：陈萍因房屋贷款需要向邮储银行申请贷款24万元，贷款期限为180个月，等额本息还款，按月还款，每月20日还款。陈萍在借款人处手写签名。2018年12月24日，借款人陈萍、抵押人陈萍与贷款人邮储银行签订编号为32010250118123725852号个人购房/购车借款及担保合同一份。借款及担保合同载明：贷款人根据借款人陈萍的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，金额为人民币24万元；贷款用于购买坐落于江苏省海安市南莫镇建设西路99号1幢409室的房屋，建筑面积为105.55平方米；贷款起止期为2018年12月24日至2033年12月24日，贷款期限为180个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮20%，贷款发放后遇基准利率调整的，按固定日浮动；借款人授权贷款人将贷款发放至陈萍所在邮储银行账号为62×××11的账户；借款人授权贷款人将贷款资金直接从上述账户划付至南通鼎丰置业有限公司所在邮储银行账号为93×××76的账户；按月等额本息还款，每期还款日为实际放款日次月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日，如实际放款日次月的20日距实际放款日之间的间隔天数不足15天，则每期还款日为实际放款日下下月起的20日，最后一期还款日为贷款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按在本合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定；借款人未按时足额偿还贷款本息的构成违约；发生违约事件，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，并有权处分抵押物、实现抵押权；本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于保险费、评估费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由借款人承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障在自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息；本合同项下担保方式为抵押担保；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保；抵押物为陈萍名下位于海安市南莫镇建设西路99号1幢409室的房屋，面积为105.55平方米，权属证书及编号为苏（2018）海安市不动产权第0020046号，评估价值为40万元；抵押担保的范围为借款人在本合同项下应向贷款人支付和偿还的本金、利息（包括但不限于利息、复利、逾期利息及罚息）、手续费及其他费用、税款、违约金、损害赔偿金，贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费、执行费用等），在本合同项下应向贷款人支付的任何其他款项及贷款人为实现本合同项下的抵押权而发生的所有费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。陈萍在借款人及抵押人处手写签名并捺印。同日，陈萍就上述抵押向海安市不动产登记局办理抵押登记手续，邮储银行依法获得编号为苏（2018）海安市不动产证明第0014911号不动产登记证明。该证明载明：证明权利为抵押权，权利人为邮储银行，义务人为陈萍，不动产坐落于海安市南莫镇建设西路99号1幢409室，不动产权证书号为苏（2018）海安市不动产权第0020046号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额详见本证明所载不动产抵押合同约定。2019年1月1日，邮储银行根据合同约定向陈萍发放贷款，并形成邮储银行个人贷款（手工）借据及邮储银行个人贷款放款单，陈萍在借据上手写签名并捺印。借据及放款单载明：借款人为陈萍，借款金额为人民币24万元，借款期限自2019年1月1日至2034年1月1日，年利率为5.88%，逾期利率为7.644%，借款用途为购房，还款方式为等额本息，支付方式为受托支付。贷款发放后，陈萍自2020年5月起出现违约。截至2020年11月3日，陈萍尚欠邮储银行拖欠本金5449.31元、剩余正常本金221606.52元、拖欠利息6801.38元、未结正常利息506.74元、未结罚息35.83元，合计拖欠本金227055.83元，利息（含罚息）7343.95元。庭审时，邮储银行明确诉讼请求第一项为：判令陈萍归还贷款本金227055.83元及利息（7343.95元+以234168.62元为基数，自2020年11月4日起按年利率7.644%算至实际给付之日）。以上事实，有中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表、个人购房/购车借款及担保合同、抵押物清单、不动产登记证明、个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、个人贷款还款流水清单、资产保全系统截屏及到庭当事人陈述等在卷佐证，本院予以确认。本院认为：案涉借款、担保均系当事人真实意思的表示，应认定为合法有效，双方当事人应按约全面履行义务。原告邮储银行按约向借款人陈萍发放了贷款，被告陈萍应当按约如期足额还本付息，逾期还款应当按约偿付逾期利息。被告陈萍以其不动产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，故原告邮储银行有权对案涉抵押物享有优先受偿权。被告陈萍经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，放弃了对事实抗辩，对证据质证的权利，不利后果依法由其自行承担。依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十七条、第三百八十九条、第三百九十四条、第四百零二条、第四百一十条、六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈萍于本判决发生法律效力后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行借款本金227055.83元及利息(7343.95元+以234168.62元为基数，自2020年11月4日起按年利率7.644%算至实际给付之日)。若被告陈萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行有权对被告陈萍提供的案涉抵押财产按抵押顺位享有优先受偿权。案件受理费4816元，减半收取2408元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海安市支行预缴），由被告陈萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费4816元（户名：江苏省南通市中级人民法院，账号：62×××10，开户行：中国银行南通市濠南路支行）。审判员 丁 隽二〇二一年二月二十二日书记员 陈小敏