吉林省敦化市人民法院民事判决书（2021）吉2403民初103号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行，住所地敦化市红旗大街820号。法定代表人：张振国，行长。委托诉讼代理人：赵鑫，该支行职员。被告:张杰，女，1959年4月23日出生，汉族，住敦化市。被告:李祖江，男，1960年2月13日出生，汉族，住敦化市，系张杰的丈夫。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行与被告张杰、李祖江金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行（以下简称邮储银行敦化市支行）委托诉讼代理人赵鑫到庭参加诉讼，被告张杰、李祖江经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行敦化市支行向本院提出诉讼请求：1.判决张杰、李祖江立即归还借款本金117443.28元;2.判决张杰、李祖江偿还截止至2020年6月4日前拖欠的利息5267.38元，本息小计:122710.66元;3.判决张杰、李祖江自2020年6月5日起至实际偿还之日止,按本金117443.28元为基数,按逾期借款年利率6.86%的150%即10.29%给付贷款利息;4.判决拍卖张杰、李祖江抵押与邮储银行敦化市支行的房屋（该房屋坐落于敦化市黄泥河镇长青街08182,房产证号为敦黄房权证字第XXXX号）时，邮储银行敦化市支行具有优先受偿权;5.判决张杰、李祖江承担本案诉讼费。事实与理由：2015年2月11日,邮储银行敦化市支行与张杰、李祖江签订了一份《个人额度借款合同》。协议书第三条约定:“额度存续期为156个月,自2015年2月11日起至2028年2月11日期间,张杰、李祖江可以在额度存续期间第1个月至第36个月,在35万元范围内循环贷款”。同日双方还签订了抵押合同即《个人最高额担保合同》,张杰、李祖江以其名下位于敦化市黄泥河镇长青街08182的房屋作为抵押:敦黄房权证城字第XXXX号,一层xxx.xx平方米、二层xxx.xx平方米房屋;上述房屋在敦化市黄泥河镇房屋产权管理中心办理了抵押登记手续,取得了他项证。2016年2月1日,张杰、李祖江提出向邮储银行敦化市支行借款35万元,借款用途为装修，借款期限自2016年2月1日至2021年6月1日止，借款时年利率为6.86%。双方约定采用等额本息还款法。根据双方签订的合同约定:本案由邮储银行敦化市支行住所地法院管辖，逾期还款加收50%的罚息;诉讼费、公告费等由张杰、李祖江承担，合同书约定的住所地址作为送达地址。至2020年6月4日止,现张杰、李祖江逾期还款已超过三个月、累计六次未按时足额偿还贷款本息。经邮储银行敦化市支行催收后未能及时还款,根据合同约定,邮储银行敦化市支行有权提前收回贷款并要求张杰、李祖江承担全部相关费用。根据合同约定邮储银行敦化市支行有权申请人民法院拍卖张杰、李祖江抵押的房屋,以此偿还贷款的全部本息及费用。为维护合法权益,提起诉讼,请求依法判决如所请求。张杰、李祖江未答辩。经审理查明，张杰与李祖江系夫妻关系。2015年2月11日，邮储银行敦化市支行作为贷款人，张杰作为借款人、李祖江作为共同借款人签订了《个人额度借款合同》，该合同第一条：“贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币35万元”。第三条约定借款额度存续期限为156个月,自2015年2月11日起至2028年2月11日,……张杰、李祖江可以在额度存续期间第1个月至第36个月,在35万元范围内循环贷款。第十二条“借款人违约（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项；2.未按合同约定用途使用贷款的；3.向贷款人提供虚假的或不完整的信息或资料的；……。”第十三条“借款人违约救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。”李祖江作为共同借款人在个人额度借款合同上签字。同日，邮储银行敦化市支行作为担保权人与张杰、李祖江作为抵押人签订了《个人最高额担保合同》。第九条写明“抵押权存续期间，未经担保权人书面同意，抵押人不得赠与、转让、出租、重复抵押、迁移以其他方式处分本合同项下的抵押物。……”第十二条写明“抵押权存续期间，抵押人违反本合同的约定，担保权人有权要求抵押人限期纠正违约行为、提供相应的担保、赔偿损失，并有权提前处分抵押物。”第三十三条“因本合同发生的争议，合同各方应协商解决，协商不成的，向担保权人所在地人民法院提起诉讼。”张杰以其名下位于敦化市黄泥河镇长青街08182的房屋作为抵押，敦黄房权证城字第XXXX号,一层134.64平方米、二层134.64平方米房屋。张杰、李祖江在该担保合同上签字。2015年2月12日，房屋所有权人张杰与房屋他项权利人邮储银行敦化市支行在敦化市黄泥河镇城建房地产管理所办理不动产抵押登记。2016年2月1日，邮储银行敦化市支行向张杰放款并制作了《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，写明：客户名称为张杰，放款金额为35万元，放款日期为2016年2月1日，正常利率％为6.86，逾期利率％为10.29，还款方式为等额本息。当天张杰在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上，填写了借款人姓名为张杰，放款账号户名为张杰、借款金额35万元、借款期限为64个月（从2016年2月1日至2021年6月1日）、借款用途为装修、还款方式为等额本息、年利率为6.86％等内容。邮储银行敦化市支行制作了《还款计划表》，张杰签字认可。至2020年6月4日止,现张杰、李祖江逾期还款已超过三个月、累计六次未按时足额偿还贷款本息。截止2020年6月4日，邮储银行敦化市支行电脑系统截屏显示张杰拖欠本金41796.06元、拖欠利息5184.87元、剩余正常本金75647.22元、未结计罚息39.27元、未结计正常利息43.24元，借据余额为117443.28元、利息为5267.38元，贷款结清金额为122710.66元。上述事实有原告提供的营业执照，张杰、李祖江身份证复印件、结婚证复印件，送达方式确认书一份，个人额度借款合同，贷款发放单，借据，个人最高额担保合同，不动产抵押登记他项权利证书，抵押财产清单，还款计划表，查看贷款借据信息系统电脑截屏一份等证据在案佐证。本院受理本案后，按照原告提供的《送达地址确认书》写明的地址和电话号码以特快专递形式向张杰、李祖江送达起诉状副本、举证通知书、诉讼权利义务告知书和开庭传票，张杰、李祖江的回执显示退回原因是收件人拒收。本院认为，张杰、李祖江与邮储银行敦化市支行签订了《个人额度借款合同》，合同成立并生效。邮储银行敦化市支行按借款合同约定发放了借款，张杰、李祖江具有应依照借款合同和《还款计划表》的约定及时履行偿还本金和利息的义务，并应依照借款合同约定偿还逾期利息。按《还款计划表》的约定，张杰、李祖江应还未还的贷款本金为41796.06元，截止2020年6月4日张杰、李祖江拖欠的利息为5184.87元。张杰、李祖江签订的《个人额度借款合同》约定逾期利率为年利率10.29％，并约定借款人违约救济措施，如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。故邮储银行敦化市支行主张张杰、李祖江给付本金113838.94元、2020年6月4日之前拖欠的利息5184.87元、2020年6月5日起至实际偿还之日止的利息（以113838.94元为基数，按逾期年利率10.29％计算），本院予以支持。被告签订的《个人最高额担保合同》明确约定用坐落于敦化市黄泥河镇长青街08182,房产证号为敦黄房权证字第XXXX号房屋作为抵押，并办理了抵押登记，该抵押担保合同有效。债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。邮储银行敦化市支行主张张杰、李祖江为该笔贷款抵押的坐落于敦化市黄泥河镇长青街08182,房产证号为敦黄房权证字第XXXX号房屋拍卖时享有优先受偿权，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、张杰、李祖江于本判决发生法律效力之日起五日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行借款本金117443.28元及利息5267.38元（截止2020年6月4日），合计122710.66元；二、张杰、李祖江于本判决发生法律效力之日起五日内给付中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行自2020年6月5日起至实际偿还之日止的逾期利息（以借款本金117443.28元为基数，按年利率10.29％计算）；三、张杰、李祖江在中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行抵押的坐落于敦化市黄泥河镇长青街登记号08182,房产证号为敦黄房权证字第XXXX号的房屋拍卖时，中国邮政储蓄银行股份有限公司敦化市支行具有优先受偿权；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2754元，减半收取1377元，由张杰、李祖江负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。审判员 王 丽二○二一年二月十九日书记员 何潇雅