河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1303民初620号原告：中国建设银行股份有限公司南阳分行。负责人：张政权，任该行行长职务。委托诉讼代理人：张恰，河南吾衡律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：李林**。被告：黄彦改。委托诉讼代理人：黄彦波，系黄彦改弟弟，代理权限为特别授权。原告中国建设银行股份有限公司南阳分行（以下简称建行南阳分行）诉被告李林**、黄彦改金融借款合同纠纷一案，原告建行南阳分行于2021年1月14日向本院提起诉讼。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭对本案进行审理。原告建行南阳分行的委托诉讼代理人张恰、被告黄彦改到庭参加了诉讼，被告李林**经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行南阳分行向本院提出以下诉讼请求：1、依法判令被告李林**、黄彦改向原告偿还借款本金60万元，支付截止2020年10月26日所欠利息5299.88元及罚息204191.37元，合计809491.25元，并继续承担自2020年10月27日至全部本息结清之日的利息及罚息；2、依法判令被告李林**、黄彦改以其抵押的位于镇平县涅阳街道办事处原羊毛衫厂院内自有房产（房产证号：镇0*****56，镇房他证字第150****0号）对第一项借款本息向原告承担连带清偿责任，并对其抵押房产具有优先受偿权；3、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2015年4月28日，原告与被告李林**、黄彦改签订《个人助业借款合同》（以下简称借款合同），合同约定：原告向二被告提供60万元的循环使用借款，期限为2015年4月28日至2017年4月28日，按约定利率支付利息及罚息。同日，原告又与被告李林**、黄彦改签订《个人助业借款最高额抵押合同》（以下简称抵押合同），以被告位于南阳市涅阳街道办事处原羊毛衫厂院内自有房产（证号：镇0****56）为其贷款提供抵押担保，并于2015年4月30日办理抵押登记（镇房他证字第15******0号）、2016年4月27日，被告填写借款支用单申请借款60万元，期限12个月，同日，原告将60万元的借款转到被告指定的银行账户。现该借款已到期，被告未按期偿还，为维护原告的合法权益，故起诉至法院。被告黄彦改辩称，1、被告黄彦改与李林**已离婚，离婚协议约定债务由李林**承担。2、借款到期后，原告没有根据合同约定对抵押房产进行优先受偿权，而是到2021年才提起诉讼，存在恶意计息，因此原告的主张的罚息应不予支持。3、抵押房产原告享有优先受偿权，多出部分由被告受偿，用于偿还被告婚内共同债务。本院经审理认定事实如下：2015年4月10日，被告李林**向原告申请跟人助业贷款，并提交个人助业贷款申请表，被告黄彦改在该申请表借款人配偶声明一栏签名。2015年4月28日，被告李林**、黄彦改与原告建行南阳分行签订借款合同（合同编号：2015****61）。合同约定：建行南阳分行在借款额度有效期间（2015年4月28日至2017年4月28日）内向李林**、黄彦改提供循环支用的借款额度人民币（大写）陆拾万元（循环使用的借款额度是指在借款额度有效期间内，甲方可以连续申请支用借款，但在任何时点甲方所支用的借款本金与甲方在本合同项下未全部清偿的借款发放本金之和不得超过借款额度）。合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、结息及还款办法等进行了约定。就通知部分，双方约定：本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。甲方通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起5个工作日内以书面形式通知乙方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。乙方发生需通知甲方的事项时，也可采用在乙方网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。被告李林**、黄彦改在该借款合同落款处签名。为确保个人助业借款合同项下形成的中国建设银行南阳分行债权能够得到清偿，李林**、黄彦改采取抵押的担保方式。同日，李林**、黄彦改与建行南阳分行签订了合同编号为20150245461的《个人助业借款最高额抵押合同》。抵押合同约定：1、担保主合同（李林**、黄彦改与乙方签订的编号为2015*****1的借款合同和该合同项下的《中国建设银行个人助业借款支用单》、各类凭证、形成债权债务关系的其他法律性文件）项下全部债务，包括债务人（李林**、黄彦改）支用的借款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、杂费等），乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2、本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为人民币（金额大写壹佰零伍万柒仟伍佰元整）。以李林**、黄彦改名下的位于南阳市***街道办事处*****内自有房产（房产证号：镇**）为其贷款提供抵押担保。就通知部分，双方约定：本合同任何一方当事人传递给其他方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。甲方通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起5个工作日内以书面形式通知乙方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。乙方发生需通知甲方的事项时，也可采用在乙方网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。被告李林**、黄彦改在该合同落款处签名。2017年4月30日，原被告双方就案涉房产办理抵押登记。同日，建行南阳分行就抵押房产取得他项权证书（证号：镇房他证字第15******0号)，他项权证载明：房屋他项权利人为建行南阳分行，他项权利种类为抵押，附记“评估价值总和1057500元，土地编码总和为：141.57平方米”。上述合同签订后，被告李林**于2015年5月4日向建行南阳分行提交借款支用单，申请支用借款60万元，建行南阳分行于2015年5月4日向被告发放贷款60万元，该笔借款到期后，被告予以偿还。2016年4月27日，被告李林**再次向原告建行南阳分行出具借款支用单，申请支用借款金额为60万元，并委托原告将该笔借款划入党晓东中国民生银行62×××531号银行账户。同时，该借款支用单约定：借款期限为12个月，即2016年4月27日至2017年4月27日，本笔借款的贷款月利率为固定利率，即LPR利率加136基点（1基点＝0.01%，精确至0.01基点）。同日，建行南阳分行向被告发放贷款60万元至党晓东62×××531号银行账户，后二被告未按约定还款，截止2020年10月26日，李林**、黄彦改欠付本金60万元及利息5299.88元、罚息204191.37元，合计809491.25元。上述事实，由原被告双方庭审陈述、个人助业贷款申请表、借款合同、抵押合同、借款支用单、他项权证书、个人贷款支付凭证等相关证据予以证实，并经庭审质证后已记录在卷。本院予以确认。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。本案中，建行南阳分行与李林**、黄彦改签订的《中国建设银行个人助业借款合同》和《个人助业借款最高额抵押合同》，是双方在平等自愿的情况下签订的，其内容不违反法律强制性规定，均为有效合同。根据相关法律规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。结合本案，李林**、黄彦改与中国建设银行南阳分行签订《个人助业借款合同》和《个人助业借款最高额抵押合同》后，建行南阳分行按照合同约定向李林**、黄彦改支付60万元的助业贷款，作为债务人的李林**、黄彦改应在债务到期后及时向建行南阳分行偿还借款本金及利息。但李林**、黄彦改未及时偿还，其行为构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。同时，原被告双方在借款合同中对借款期间的利息及逾期还款的罚息进行了相关约定，因此，被告李林**、黄彦改应按照合同约定向原告建行南阳分行偿还借款本金、利息及罚息。关于原告要求对被告抵押的位于南阳市涅阳街道办事处原羊毛衫厂院内自有房产（房房产证号：镇**享有优先受偿权的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。本案中，李林**、黄彦改以其名下的位于南阳市****街道办事处****院内自有房产（房产房产证号：镇**抵押，对60万元贷款本金及利息（含复利和罚息）作担保，并在房管部门办理了抵押登记。因此，建行南阳分行是抵押权人，李林**、黄彦改是抵押人，李林**、黄彦改作为抵押人在其不履行债务时，债权人建行南阳分行有权依照《中华人民共和国担保法》的规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。关于被告黄彦改辩称借款到期后原告没有根据合同约定对抵押房产及时行使优先受偿权，而是到2021年才提起诉讼，存在恶意计息，因此对原告的主张的罚息应不予支持的辩称理由。本院认为，根据相关法律规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则。本案中，原告建行南阳分行按照合同约定及时发放贷款本金，被告李林**、黄彦改在借款到期后应按照合同约定及时偿还贷款本息，但二被告在借款到期后并未按照合同约定及时偿还借款本息，且原告建行南阳分行在二被告逾期还款后分别于2017年11月2日、2018年7月9日向河南省镇平县人民法院就本案借款提起诉讼，但均因无法向被告黄彦改送达有关应诉手续被驳回起诉，因此，原告建行南阳分行在本案借款到期后并不存在恶意计算利息的情况，故对被告黄彦改的此项辩称理由，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、自本判决生效之日起十日内，被告李林**、黄彦改偿还原告中国建设银行股份有限公司南阳分行借款本金600000元，并支付截止2020年10月26日所欠利息5299.88元及罚息204191.37元，合计809491.25元，并自2020年10月27日起按合同约定利率支付利息、罚息至款付清之日止；二、原告中国建设银行股份有限公司南阳分行对被告李林**、黄彦改提供的抵押财产即坐落于镇平县**街道办事处****院内自有房产（房产证房产证号：镇**或者以拍卖、变卖该房产所得的价款在本判决第一项确定的债权数额内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5947元（已减半），由被告李林**、黄彦改负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  胡进锋二〇二一年二月二十日书记员  王 露