山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1102民初7334号 原告：林萍，女，1982年9月5日出生，汉族，居民，住山东省日照市东港区。 委托诉讼代理人：柳贵福，山东律苑律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁文，山东律苑律师事务所律师。 被告：同方全球人寿保险有限公司，住所地深圳市福田 区莲花街道商报东路11号英龙商务大厦2810-2813，统一社会信用代码91310000749557556M。 法定代表人：王林，董事长。 委托诉讼代理人：李浩，系该公司职工。 原告林萍诉被告同方全球人寿保险有限公司健康保险合同纠纷一案，本院于2020年9月2日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告林萍委托诉讼代理人丁文、被告同方全球人寿保险有限公司委托诉讼代理人李浩到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告林萍向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告返还原告已交纳的2019年11月8日至2020年11月7日期间的保险费3150元（保险合同号为802000000033997）；2.依法判令被告自2020年11月8日起豁免原告的续期保险费（保险合同号为802000000033997）；3.本案诉讼费等由被告承担。在开庭审理过程中，原告变更第一项诉讼请求中保险费为6300元，变更第二项诉讼请求为请求法院依法判令被告豁免原告自2021年11月8日起的续期保险费。事实与理由：原告在被告处共购买两份重大疾病保险。其中一份保险合同号为9040046444，该保险被保险人为原告，经法院判决确定，原告于2019年7月8日被确诊为甲状腺乳头状癌，属于该保险约定的首次确诊重大疾病，判决生效后被告支付给原告重大疾病保险金15万元，认可并豁免了原告9040046444号保险合同2019年度之后的19期保险费。原告购买的另一份重大疾病保险合同号为802000000033997，该保险的投保人为原告，被保险人为原告儿子孙文杰，依据该保险中《同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险条款》1.2条、1.3条，该附加的豁免保费保险的投保人与被保险人均为原告，因原告在2019年7月8日被确诊患有甲状腺乳头状癌，依据上述条款2.3.2，被告应豁免原告本保险合同及附加合同后续应交纳的各期保费，但被告仍扣取了原告2019年11月8日至2020年11月7日期间和2020年11月8日至2021年11月7日期间的保费共计6300元。故被告应返还保险费6300元并豁免802000000033997号保险合同的续期保险费。 被告辩称，一、被答辩人于合同解除后三个月后才提起确认解除合同无效的诉讼，超过法律规定的合同解除异议期。第二、被答辩人未履行如实告知义务，答辩人在法定期限内解约合同并退还已交保费符合法律规定，1、被答辩人在投保前已患病；2、答辩人对被答辩人未如实告知事项在投保时可以进行书面询问；3、被答辩人申请理赔疾病与未如实告知病症有显著关联性；4、被答辩人未如实告知事项，严重影响了答辩人的核保决定。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 原告提交证据如下：证据1、保险单复印件一份、《同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险条款》，证实2018年11月8日，原告在被告处购买了健康险，其中包括同方全球康健一生终身重大疾病，保险金额30万元，保险期间为终身；同方全球附加投保人豁免保费重大疾病保险，保险期间为19年。依据保险条款2.3.2，被告自被保险人首次患有本附加合同约定的重大疾病保险的下一个保险费约定支付日开始豁免主合同及其附加合同后续应交纳的各期保险费至保险期限届满为止。证据2、原告交纳保险费的银行流水两份，证实原告交纳802000000033997号保险的保险费共计9636元，其中包括2018年11月8日至2019年11月7日期间的保费3336元，2019年11月8日至2020年11月7日期间的保费3150元，2020年11月8日至2021年11月7日期间的保费3150元（交纳时间分别是2018年11月6日、2019年9月4日、2020年10月26日）。证据3、（2019）鲁1102民初7417号民事判决书一份（涉案合同号为9040046444）、被告出具的理赔决定通知书一份，证实经生效判决确定，原告于2019年7月8日被确诊为甲状腺乳头状癌，属于保险合同约定的重大疾病，法院判决后，被告履行了支付保险金的义务，被告认可原告符合豁免重大疾病保险费的条件并主动豁免了9040046444号保单自2019年12月6日起的续期保险费。证据4、《同方全球康健一生（多倍保）终身重大疾病保险条款》一份（合同号为9040046444），证实被告已经豁免保费的9040046444号保险合同豁免保险费的条件与本案一致。 针对上述证据，被告质证称:对证据1的真实性无异议，对《同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险条款》2.3.2条款的理解与原告一致，只要附加险的被保险人达到疾病标准，该合同主险的保费和附加险的保费一并豁免，但是本案中因林萍没有如实告知其患有疾病的事实，所以附加险被告已经解除不存在豁免，主险继续履行。对证据2的真实性无异议，对证明事项有异议。对证据3的真实性无异议，但与本案并无关联性。对证据4的真实性无异议，但需说明在以林萍为被保险人的9040046444号保险合同当中，豁免保费的保险责任由主保险合同承担，而本案的802000000033997号保险合同，豁免保费的保险责任由该保险合同当中的附加险来承担，因而在本案保险合同的附加险被被告解除后，被告将无需承担豁免保费的责任。本案的保险合同与904004644的保险合同并非同时销售，904004644保险合同的销售瑕疵与本案的保险合同无关。 被告提交如下证据：证据1、理赔调查报告（含体检报告），证明被保险人在投保前已患有甲状腺结节的病症，且体积较大。证据2、人身保险投保提示书，提示书中第十项明确提示客户“如实填写投保单、如实告知有关情况并亲笔签名”，投保人已在投保提示中签字确认，证明被告已提示投保人进行如实告知。证据3、人身保险投保单，投保单“投保须知”中再次提示客户如实告知并亲笔签名，投保单第3页“告知事项”中“12您是否曾经患有或被告知患有下列疾病或症状，或因此接受治疗”其中选项“f”中包含“甲状腺疾病”，选项“j”中包含“结节”，上述询问中投保人及被保险人均选择“否”，证明被告已提示投保人需如实告知并对投保人进行询问，投保人对被保险人已患疾病均未如实告知。证据4、电话回访录音，证明原告再次确认投保单中的告知内容为其亲自勾选。证据5、理赔决定通知书，证明被告在拒赔前已解约，且原告之诉已超过三个月的异议期限。 针对上述证据，原告质证称：对证据1真实性无异议，但该份证据是被告单方作出的，并未告知原告，原告对该调查报告内容不予认可。对证据2的真实性无异议。对证据3的真实性无异议，但该证据告知事项中并没有“甲状腺结节”这一具体询问事项。证据4明显产生在投保之后，无法证实投保之时的情况。对证据5真实性无异议，但该份证据为理赔决定书并非解除通知书，即便被告有权解约，根据保险法也不能以理赔决定通知书的形式解除合同，且原告主张的是该份通知书中记载的时间之前的原告已交纳的2018年度保险产生豁免权。并且，本案保险合同与已经法院判决的904004644号保险合同保险业务员实际上为一人，均为田玲华，这在原告提交的判决书第四页中有记载，已判决案件的保险合同是由田玲华实际操作，在已判决案件中保险销售人员田玲华与陈祥娟均称在原告承保时，只问过有没有住过院，有没有得过病，而未做具体询问，只是在投保时让原告均勾选“否”，显然，本案销售人员与上一案件一致，在原告投保时也均未向原告进行具体询问。 为查明案件事实，本院于庭后询问涉案保险代理人田玲华，其陈述，其经陈祥娟介绍在被告公司购买了同方全球（康健一生）多倍保终身重大疾病保险自动成为被告公司的销售人员，其向林萍介绍了涉案保险后林萍同意购买，然后其就从代理公司拿了人身保险投保提示书和人身保险投保单，林萍在两份材料上签了名，其就把人身保险投保提示书、人身保险投保单、投保人身份证复印件、银行卡复印件交给了陈祥娟。人身保险投保单上的详细内容，其与林萍均未填写。告知事项中在被保险人和投保人勾选的部分也不是其与林萍勾选的。当时没有对林萍的身体状况及患病进行过询问。2018年冬天其不再担任被告公司的销售人员。原告对田玲华陈述的投保经过无异议，被告认为田玲华陈述内容与事实不符，不具有可信度。 经本院审查，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有异议的证据将结合全案进行综合分析认定。根据当事人陈述和本院审查确认的证据，认定案件事实如下： 2018年11月8日，原告在被告处投保保险单号为802000000033997保险，保险合同成立日：2018年11月8日，保险合同生效日：2018年8月27日零时零分，保险合同满期日：终身，投保人林萍，被保险人孙文杰，身故保险金受益人：林萍，保险项目：同方全球[康健一生]（多倍保）终身重大疾病保险，基本保额300000元，保险费3150元，交费期间/保险期间：20年/终身；同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险，保险费186元，交费期间/保险期间：19年/终身。首期保险费：年交付3336元。《同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险》约定：本附加合同的投保人与被保险人为同一人，本附加合同接受的被保险人投保年龄为十八至六十周岁，本附加合同仅能附加在投保人与被保险人并非同一人的主合同上。若被保险人因意外伤害或于等待期后首次发病并经我们指定或认可的医院的专科医生确诊首次患有本附加合同约定的重大疾病或轻症疾病，则我们自被保险人被确诊首次患有本附加合同约定的重大疾病或轻症疾病的下一个保险费约定支付日开始，豁免主合同及其附加合同后续应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。原告于2018年11月6日交纳保费3336元，于2019年9月4日交纳保费3150元，于2020年10月26日交纳保费3150元。 2019年7月9日，原告在日照市中医医院被诊断为甲状腺乳头状癌，原告基于投保人孙元海为原告在被告处购买的保险合同号为9040046444同方全球[康健一生]（多倍保）终身重大疾病保险申请理赔，基于投保人原告在被告处购买的保险合同号为802000000033997同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险向被告申请豁免。2019年8月18日，江苏乐凡保险公估有限公司经被告委托出具调查报告一份，调查结论为：被保险人林萍2019年7月15日在日照市中医院被术后病理确诊罹患“甲状腺（右叶）乳头状癌”，发现其投保前的2017年10月23日已经在日照市中医院门诊经彩超检查发现甲状腺双侧叶结节，系带病投保，建议拒赔解约。2019年9月3日，被告作出理赔决定通知书，2019年9月6日送达原告，载明：经审核，原告在投保前已患有甲状腺双侧叶结节，且未在投保时告知被告公司，严重影响被告公司的承保决定，根据《保险法》约定，保单9040046444予以解除并退还已交保费3780元，保单802000000033997下“同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险”保项予以解除并退还已交保费186元。2019年12月23日经本院判决，被告应向原告支付保险金150000元。 另查明，2018年10月30日，原告在人身保险投保提示书上签名，该提示书第十项提示：“请您如实填写投保单、如实告知有关情况并亲笔签名”。同日，人身保险投保单载明：投保人林萍与被保险人孙文杰为母子关系，孙文杰出生于2014年8月28日，第二部分B告知事项12您是否曾经患有或被告知患有下列疾病或症状，或因此接受治疗：f.糖尿病、血糖升高、高血脂、甲状腺疾病、甲状腺旁腺疾病、痛风、高尿酸血症、肾上腺或垂体疾病以及其他内分泌代谢性疾病；j.原因不明发热、癌前病变、恶性肿瘤、未被证实良性或恶性之肿瘤、结节、肿块、息肉、囊肿、赘生物等，在上述告知事项中投保人及被保险人处均勾选“否”。原告主张上述勾选非本人所选，其保险代理人田玲华证实上述勾选均系被告公司填写，被告主张上述勾选系由原告勾选，但被告认可涉案保险代理人为田玲华。 本院认为，原告林萍作为投保人在被告公司处投保同方全球[康健一生]（多倍保）终身重大疾病保险、同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险，双方之间保险关系成立且合法有效，双方均应按约全面、适当履行合同义务。本案的争议焦点为：1、原告是否未尽到如实告知义务；2、被告是否有权解除合同，原告之诉是否已过合同解除异议期限三个月。本院认为，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容，涉案保险代理人田玲华明确陈述投保过程中并未询问原告，且被告认可田玲华为涉案保险代理人，田玲华实际参与投保过程，其证言对于投保真实情况具有证明力，被告虽对田玲华该证言不予认可，但未提交相反证据予以证实。对被告未对原告进行患病询问的事实，本院予以确认。因此，被告依据原告未尽到如实告知义务解除合同，于法无据。被告虽依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条主张原告对合同解除有异议，应在解除合同通知到达之日起三个月内向人民法院起诉，但被告通知原告要求解除合同，不具备合同法第九十三条或者九十四条规定的条件，不发生解除合同的法律效力，因此原告起诉并不受三个月异议期的限制。综上，原告要求被告返还确认患病后已支付的保险费、豁免续期保费，符合法律和合同的约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十八条、第二十三条；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条之规定，判决如下： 一、被告同方全球人寿保险有限公司于本判决生效之日起七日内返还原告林萍2019年11月8日至2020年11月7日期间、2020年11月8日至2021年11月7日期间保险费共计6300元； 二、原告林萍在被告同方全球人寿保险有限公司投保的保单号为802000000033997的同方全球[康健一生]（多倍保）终身重大疾病保险保险费3150元/年、同方全球附加（B款）投保人豁免保费重大疾病保险保险费186元/年，自2021年11月8日起至合同终止按保险合同约定予以豁免。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审 判 长  王秀云 人民陪审员  郑 芹 人民陪审员  赵加滨 二〇二一年二月七日 法官助理满洁 书记员刘晨