河北省滦南县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0224民初17号 原告：赵立山，男，1987年1月3日出生，汉族，现住河北省唐山市滦南县。 被告：阳光人寿保险股份有限公司河北分公司，住所地：河北省石家庄市桥**自强路**省招大厦**。统一社会信用代码：91130100697560453E。 负责人：冯琦，任公司经理。 委托诉讼代理人：张冬，公司员工，代理权限为特别授权代理。 委托诉讼代理人：佟永春，公司员工，代理权限为特别授权代理。 原告赵立山与被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月22日公开开庭进行了审理。原告赵立山、被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司的委托诉讼代理人佟永春到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告赵立山向本院提出诉讼请求：依法判决被告给付原告理赔款4678.94元，并恢复合同效力。事实和理由：2012年12月17日，投保人白淑香为赵立山投保阳光人寿金泰福终身寿险（万能型），保险期限为终身；阳光人寿附加万能重大疾病保险C款，保险期限为终身；阳光人寿附加账户式意外伤害保险，保险期限为一年；阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险A款，保险期限为一年；阳光人寿附加住院津贴医疗保险，保险期限为一年。交费频率：年交。投保人自2012年至2019年保险费正常交纳。 原告于2020年9月19日至9月29日在滦南县中医院住院十天，花去医疗费3378.94元，住院补贴1300元。原告出院后申请被告保险理赔，被告告知原告保险合同已于2019年终止并拒绝赔偿。根据阳光人寿附加万能重大疾病保险C款约定，该保险期限为终身。被告拒绝及私自终止合同的行为侵害了原告的合法权益，现提起诉讼，望判如所请。庭审中，原告称2014年原、被告新增阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款保险、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险。按新增两个保险，被告应给付原告医疗费3378.94元，住院补贴1300元。 被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司辩称，1、被告不应为原告续保阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款，不赔付原告因疾病住院的相应费用；2、2012年12月16日，投保人白淑香在被告处为被保险人赵立山投保阳光人寿金泰福终身寿险（万能型）、阳光人寿附加万能重大疾病保险C款、阳光人寿附加账户式意外伤害保险、阳光保险附加账户式意外伤害医疗保险A款、阳光人寿附加住院津贴医疗保险。保险单号：8026000026412648；2014年2月24日客户新增保全：阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款保险、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险。 2019年11月22日，根据被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司核保规定，在进行核保时发现被保险人赵立山身体状况已不符合被告承保标准，故对其新增两个附加险作出拒保决定。原告要求续保两份附加险违背《中华人民共和国合同法》平等、自由原则。合同条款及法律法规中均未规定只要投保人提出续保申请，保险人就负有承保的义务。被告作为订立保险合同的一方当事人，拥有缔约自由的权利，有权决定是否接受当事人的投保，也有权为其续保或承诺保证续保设置某些条件。综上，请依法驳回原告诉请。 本院经审理认定事实如下：2012年12月16日，投保人白淑香为原告赵立山投保阳光人寿金泰福终身寿险（万能型），期交保险费6000元，保险期限为终身；阳光人寿附加万能重大疾病保险C款，期交保险费0元,保险期限为终身；阳光人寿附加账户式意外伤害保险，期交保险费0元,保险期限为一年；阳光人寿附加账户式意外伤害医疗保险A款，期交保险费0元,保险期限为一年；阳光人寿附加住院津贴医疗保险，期交保险费150元，保险期限为一年。保险单号：8026000026412648。保险费共计6150元，保单提交和生效日为2012年12月16日，制单日期为2012年12月17日。首期交费方式：银行代扣。交费频率：年交。续期交费方式：银行转账。原告于合同签订后足额缴纳了保险费用，后续保险费均由被告通过绑定的投保人白淑香的工商银行卡按年度扣划。 2014年2月24日，原、被告经协商达成一致，在上述主保险合同项下增加阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款。保险期间1年，每6年为一保证续保期间。2019年11月22日经被告核保原告不符合续保条件，作出谢绝投保决定，并停止扣划新增两项附加险保费，但该决定未通知原告。 2020年9月19日至9月29日，原告在滦南县中医院住院10天，共花去医疗费3378.94元。原告要求被告依据保险合同理赔遭拒，故诉至人民法院。 上述事实，有原、被告当庭陈述，保险合同，原告住院收费票据、病历、用药明细，电子投保申请确认书，人身保险投保提示书，个人寿险投保书等予以证实。 本院认为，2012年12月16日，投保人白淑香为原告赵立山投保阳光人寿金泰福终身寿险（万能型），系双方当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当依照合同约定履行各自的权利和义务。2014年2月24日，投保人白淑香、被保险人赵立山与被告签订《保全变更申请书（需核保类）》，约定在主保险合同项下新增阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款、阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款。保险期间为1年，每6年为一保证续保期间。2019年11月22日，被告在第一个保证续保期间届满之前，以被保险人不符合续保条件为由，作出拒绝投保决定。依据合同及法律规定，被告有权在第一个保证续保期间届满之日前进行核保，以决定是否在下一保证续保期内对原告进行承保。本案中，双方在订立合同时，被告未明确告知投保人两份附加险保证续保期间6年的约定，且被告在作出拒保决定后未按合同约定履行书面通知义务。根据合同约定，出现被保险人续保时年满65周岁、主合同效力终止或中止两种情形时，保险公司自动不接受续保。除上述两种自动不再续保情形外，保险公司不再续保应当以书面形式通知原告。而本案被告未履行书面通知义务，故不产生合同终止的效力。被告应对保险合同第二个保证续保期间继续承保，即自2020年2月24日至2026年2月23日期间对原告赵立山继续承保阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款和阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险。 原告在保险期间内产生的住院费用，被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司应当依照合同约定理赔。阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款条款约定，“2.4.2基本医疗费用保险金（1）发生保险事故时，被保险人享有社会医疗保险或公费医疗保障的，在被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的上述各项费用余额的100％给付基本医疗费用保险金。”“2.4.3基本医疗外药品费用保险金对于被保险人每次住院发生的当地社会基本医疗保险管理机构规定的基本医疗保险范围外的自费药品，在保险金给付限额内，我们按照被保险人实际支出的必要且合理的自费药费用的70％给付基本医疗外药品费用保险金。”原告共住院10天，花费医疗费共计3378.94元，其中，医保统筹支付1639.11元，个人自付902.48元，个人自费837.35元。依照上述合同约定，被告承担原告的医疗费用应扣除医保统筹1639.11元，理赔数额应为个人自付902.48元＋个人自费837.35元×70％＝1488.63元。根据阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险条款约定，“2.3.2住院津贴保险金被保险人因疾病住院的，对于被保险人的每次住院，我们按（被保险人实际住院日数－3）*保险单或合同批注上载明的住院津贴日额所得数额给付住院津贴保险金。”原告共住院10天，住院津贴每日100元，被告应给付原告住院津贴保险金为（10-3）×100元＝700元。综上，被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司共给付原告保险金数额为医疗费1488.63元＋住院津贴700元＝2188.63元。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百七十七条、第五百七十九条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司应于2020年2月24日至2026年2月23日期间对原告赵立山继续承保阳光人寿附加账户式住院费用医疗保险A款和阳光人寿附加账户式住院津贴医疗保险，原告赵立山享受保单约定的保险利益； 二、被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司给付原告保险金2188.63元； 三、驳回原告赵立山的其他诉讼请求。 案件受理费50.0元，减半收取计25.0元，此款已由原告赵立山预交，待执行中由被告阳光人寿保险股份有限公司河北分公司一并给付原告赵立山。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审判员  田雨兴 二〇二一年二月二十二日 书记员  闻一芳