重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）渝0153民初77号 原告：中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区。 负责人：戴文浚，行长。 委托诉讼代理人：曾世锦，女，银行职员。 被告：何建平，男，1983年1月28日出生，汉族，住重庆市荣昌区。 被告：王丽娟，女，1986年9月3日出生，汉族，住重庆市荣昌区。 原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称中行荣昌支行）与被告何建平、王丽娟信用卡纠纷一案，本院于2021年1月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行荣昌支行的委托诉讼代理人曾世锦到庭参加了诉讼，被告何建平、王丽娟经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款本金120300元，截至2020年11月8日的利息4409.57元、费用（包括分期手续费23563.28元和还款违约金4202.83元），暂合计152475.68元，并承担从2020年11月9日起至本金清偿之日止，以未还本金120300元为基数，按照日万分之五计算的利息；2.判决确认原告对二被告提供抵押的车辆的拍卖、折价或者变卖款项在前述债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告于2018年9月21日向原告申请办理信用卡，卡号为6259XXXX1442。被告开卡使用后多次逾期，经原告催收仍未偿还，截至2020年11月8日，被告信用卡欠款本金人民币120300元，利息4409.57元，费用27766.11元（包括分期手续费23563.28元和还款违约金4202.83元）。 被告何建平、王丽娟于2018年9月20日向原告申请信用卡项下转向分期付款业务，并于同日签订《信用卡分期付款合同》，约定专项分期付款额度148000元，分期款项用于购买别克牌SGM6475DAA1车辆，分期期数60期，每期偿还本金金额2466元（首期偿还本金2506元），分期手续费率19%，分期手续费28120元，分60期支付，每期支付手续费468.54元（首期支付手续费476.14元），并约定如信用卡逾期60日以上的，原告有权终止分期并要求其提前结清全部分期，二被告以其购买的前述汽车提供抵押担保，并办妥抵押登记。 2018年9月27日，二被告使用汽车分期付款额度148000元用于购买汽车，原告将该消费按约转为分期付款，计入前述信用卡分期付款账单内，由二被告按期偿还。自2019年10月8日起，二被告开始持续逾期未足额偿还到期款项，截至2020年11月8日，共欠原告本金、利息、还款违约金及分期付款手续费用共计人民币152475.68元未偿还。为维护原告合法权益，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告何建平、王丽娟未到庭，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年9月20日，被告何建平向原告中行荣昌支行递交《信用卡汽车及衍生消费分期申请表》一份，向原告申请信用卡专项分期借款用于购买别克昂科威汽车，王丽娟为共同还款人。同日，何建平（借款人）与中行荣昌支行（贷款人）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同》（以下简称借款合同）及《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款抵押合同》（以下简称抵押合同）。 借款合同约定原告授予二被告购买汽车分期额度148000元，额度期限为60个月，分期期数为60期，分期手续费费率为19%，分期手续费总金额为28120元。并约定借款人在满足“分期付款”额度的使用前提下，借款人授权贷款人通过借款信用卡账户/卡号完成分期付款交易，借款人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，贷款人免收借款人非现金交易透支利息；借款人在每期到期日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款的，不适用免息还款规定，借款人应按照信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。对本金及手续费，借款人应保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“分期付款”的应还本金和手续费款项，并在此授权贷款人不论借款人是否在到期还款日前存入当期足额款项，贷款人对于账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额计入账户，如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取投资利息以及还款违约金，并由借款人全额承担由此而产生的一起费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费等）；借款人信用卡逾期60天以上（含60天）的，贷款人有权将该信用卡项下尚未归还的分期付款交易剩余金额和手续费（如有）一次性提前计入账户。本合同项下信用卡“分期付款”业务无最低还款额，即应全额归还每月欠款。合同附加包含《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款抵押合同》及《信用卡领用合约》。 抵押合同约定借款人应以本合同项下分期付款所购汽车提供抵押，若借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人（抵押人）履行清偿义务，贷款人（抵押权人）有权依法及本合同的约定，行使抵押权。借款人未按期归还透资本金及手续费，贷款人可宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分到期。 同日，被告王丽娟向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告何建平共同偿还上述汽车分期借款，共同还款范围包括合同项下的分期本金、分期手续费、透支利息、还款违约金及由此产生的一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用、执行费用等）。 2018年9月21日，被告何建平向原告申领信用卡一张。《中国银行信用卡个人申请表》信用卡领用合约载明：“中行荣昌支行为合约乙方，何建平为甲方。领用合约利息和收费第一条约定：除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期；信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请信用卡产品为准;甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及还款违约金，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率上限为万分之五……中国银行费率表载明，还款违约金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%收取。 原告经审查批准后，向被告发放卡号为6259XXXX1442的信用卡。2018年9月27日，二被告使用汽车分期付款额度148000元用于购买汽车，原告将该消费按约转为分期付款，计入前述信用卡分期付款账单内，由二被告按期偿还。自2019年10月8日起，二被告开始持续逾期未足额偿还到期款项，截至2020年11月8日，被告该信用卡尚欠本金120300元、利息4409.57元、分期付款手续费23563.28元未偿还。原告按领用合约约定计算出被告该信用卡截至2020年11月8日产生了逾期还款违约金4202.83元。 另查明，2018年9月26日，被告何建平名下的别克牌小型普通客车（车牌号渝AXXXXX，车架号LSGXEXXXXX78473）进行了抵押登记，抵押权人为中国银行股份有限公司重庆荣昌支行。 上述事实有原告的陈述、信用卡汽车及衍生消费分期申请表、《中国银行股份有限公司信用卡分期付款借款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡汽车专项分期付款抵押合同》、抵押登记信息、《中国银行信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、信用卡受理登记表、共同还款承诺书、委托支付申请表、委托声明书、银行信用卡系统查询记录、消费明细、欠款明细等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，被告何建平向原告申请信用卡专项分期借款用于购买汽车，并签订的借款合同、抵押合同及信用卡领用合约，被告王丽娟为共同还款人。上述合同系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应按照约定享有和履行各自的权利义务。被告在使用汽车分期付款额度购买汽车后，应当按期还款，若逾期还款应按照约定承担违约责任。截至2020年11月8日，被告何建平欠信用卡本金120300元、利息4409.57元、分期付款手续费23563.28元。信用卡领用合约已约定透支按每日万分之五计算利息，该约定符合法律规定，本院予以支持。因被告王丽娟签订了共同还款承诺书，故原告请求二被告共同偿还信用卡透支本金120300元、利息4409.57元，分期付款手续费23563.28元，并从2020年11月9日起以本金120300元为基数按日利率万分之五支付利息至本金付清时止，本院予以支持。 对于逾期还款违约金，借款合同明确约定如借款人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息以及还款违约金，故原告按领用合约费率表主张违约金4202.83元，本院予以支持。 因被告何建平就上述借款将其所有的别克牌小型普通客车（车牌号渝AXXXX，车架号LSGXEXXXXX78473）抵押给原告，并办理了抵押登记。故原告主张在二被告欠款范围内对上述抵押车辆折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条第一款、第五百八十五条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条第一款，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何建平、王丽娟于本判决生效之日起15日内支付原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行信用卡欠款本金120300元、利息4409.57元、分期手续费23563.28元、违约金4202.83元；并以本金120300元为基数，从2020年11月9日起按日利率万分之五支付利息至本金付清之日止； 二、原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行对别克牌小型普通客车（车牌号渝AXXXX，车架号LSGXEXXXXX78473）的折价、拍卖、变卖所得价款在前述第一项欠款范围内享受优先受偿权。 如果被告何建平、王丽娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1675元，由被告何建平、王丽娟负担，此款原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行已预付，由被告何建平、王丽娟直付原告中国银行股份有限公司重庆荣昌支行，本院不作退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。 审 判 员  周 阳 二〇二一年二月二十四日 法官助理  李小玲 书 记 员  吴 茜