河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0505民初196号原告：中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司，住所地:安阳市殷都区文峰大道中段。负责人：牛江良，职务：经理。委托诉讼代理人：杨敏，女，1987年6月24日出生，汉族，系公司员工。委托诉讼代理人:王莹，女，1997年3月1日出生，汉族，系公司员工。被告：潘春英，女，1972年2月6日出生，汉族，住安阳市滑县。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司（以下简称人保安阳分公司）与被告潘春英保证保险合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司委托诉讼代理人王莹、被告潘春英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保安阳分公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告代偿款人民币62890.48元支付逾期应缴保费3508.56元，共计66399.04元；2、请求被告以代偿款为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2020年1月15日，王开民与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行签订了“个人贷款合同”贷款78000元，为保证借款合同项下的贷款归还，被告向原告投保了“个人信用贷款保证保险”。2021年1月3日起被告已累计人民币62890.48元贷款逾期未还，原告依保单约定代被告向中国农业银行股份有限公司安阳北关支行偿还了借款,现根据中国农业银行股份有限公司安阳北关支行出具的“代偿债务与权益转让确认书”，上述贷款已全部结清，该债权已转移至原告名下，另根据保单约定被告的行为已构成严重违约，被告除应偿还原告垫付的款项62890.48元外,还应向原告支付所欠保费3508.56元以及违约金。且被告潘春英为王开民签署了代偿责任保证书，在王开民无法按照合同约定的时间和方式偿还全部债务时承担连带责任。现原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定依法提起诉讼，望贵院盼如所请。被告潘春英辩称，借钱是事实，我担保也是事实。王开民是我的丈夫，已经于2020年10月5日因病去世，××借了60-70万现在没有钱还原告，我还有4个子女，最大的12岁，最小的9岁，双胞胎10岁了，现在没有钱还原告。本院经审理认定事实如下：一、2020年1月12日，王开民与原告人保安阳分公司签订个人信用贷款保证保险保险单一份，保单号为：PBBR202041050000000073，投保人：王开民，被保险人：中国农业银行股份有限公司安阳北关支行，贷款金额78000元，保险费42102.72元，每月保险费1169.52元，费率：1.3511%（月）。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，赔偿等待期为80天。该保险单特别约定：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部代偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。王开民在2020年10月15日应付款日未偿还借款本息，也未支付保费，被告王开民贷款逾期80天未还，原告于2021年1月3日向中国农业银行股份有限公司安阳北关支行支付赔偿款62890.48元。中国农业银行股份有限公司安阳北关支行向原告出具代偿债务确认书和还款明细，确认其已收到上述赔偿款。二、2020年1月14日被告潘春英出具代偿责任保证书，保证书载明：为了2020年1月签订的《个人担保借款合同》，合同借款金额78000元，贷款期限36个月，本保证人潘春英作为借款人的担保人向出借人提供连带责任保证，本人承诺已知悉此笔贷款的真实用途合法，且完全知悉该贷款的保费利息、违约金等相关费用，若借款人未能按照合同约定的时间和方式偿还全部债务，本保证人愿作为贷款的连带责任保证人承担偿还贷款责任。三、王开民与被告潘春英是夫妻关系，王开民于2020年10月5日去世，王开民与被告潘春英育有4个未成年子女王静、王宁、王政、王潘，王开民有父亲王兴庆、母亲张粉花均表示不继承王开民遗产。上述事实，有原告人保安阳分公司提供的被告身份证复印件、客户声明书、送达地址确认书、客户面谈表、36期还款计划表、个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、理赔客户名单、个人贷款合同、还款明细、代偿债务与权益转让确认书、村委会证明等证据及当事人陈述予以证实，所有的证据经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，王开民与原告人保安阳分公司签订的个人信用贷款保证保险单及被告王开民与中国农业银行股份有限公司安阳北关支行签订的个人贷款合同均是各方当事人的真实意思表示，应依法履行。王开民未按照贷款合同约定的应付款日履行还款义务，而且至原告起诉之日止仍未支付贷款本息，构成违约。原告作为保险人对保险事项发生时被告王开民在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应利息承担赔偿责任后，按照保险条款约定在赔偿金额62890.48元范围内代为行使被保险人中国农业银行股份有限公司安阳北关支行对投保人王开民请求赔偿的权利，依法应当支持。原告主张支付以代偿款为基数按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付完毕之日止的违约金，本院依法确定原告因王开民违约产生的损失以代偿款62890.48元为基数，自2021年1月4日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。原告已于2021年1月3日赔偿了中国农业银行股份有限公司安阳北关支行的全部损失，保险责任终止。王开民未付的保费应自王开民未履行还款之日即2020年10月15日起计算至原告于2021年1月3日向中国农业银行股份有限公司安阳北关支行支付赔偿款62890.48元之日止，共计三期，以1169.52元/月计算为3508.56元。因王开民已经去世，被告潘春英作为王开民的法定继承人，同时也是王开民上述债务的连带责任保证人，故应承担该笔债务。经法院核实，王开民的父母及子女均放弃继承，故依法不承担责任，本院也不再予以追加。综上所述，被告潘春英应向原告人保安阳分公司支付保险费3508.56元，代偿款62890.48元及违约金，违约金以62890.48元为基数，自2021年1月4日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。依照《中华人民共和国民法典》第一百一十八条、第一百一十九条、第五百七十七条、第五百八十五条、第六百八十八条，《中华人民共和国保险法》第十条的规定，判决如下：一、被告潘春英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司代偿款62890.48元及违约金（违约金以62890.48元为基数，自2021年1月4日起至清偿完毕之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；二、被告潘春英于本判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司未付的保费3508.56元；三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司安阳市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1460元减半收取计730元，由被告潘春英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  黄咏梅二〇二一年二月二十日法官助理马佳书记员赵斌