宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2020）宁0502民初3593号原告：中国农业银行股份有限公司中卫分行。统一社会信用代码916405009283511073。负责人：高某。委托诉讼代理人：刘某。委托诉讼代理人：蒋某。被告：詹某，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。被告：李某，住宁夏回族自治区中卫市。公民身份号码×××。原告中国农业银行股份有限公司中卫分行（以下简称农行中卫分行）诉被告詹某、李某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行中卫分行的委托诉讼代理人蒋某到庭参加诉讼,被告詹某、李某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行中卫分行向本院提出诉讼请求：1.依法解除原告与被告詹某、李某签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为64020120150014995）；2.依法判决被告詹某返还原告借款本金219525.15元，支付利息5391.36元(以上利息算至2020年5月28日)，合计224916.51元；3.依法判决被告詹某支付2020年5月28日之后的利息至本金付清之日止；4.依法判决原告对被告詹某提供的抵押物优先受偿借款；5.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年3月23日，原告与被告詹某、李某签订《个人购房担保借款》(合同编号为64020120150014995)，约定被告詹某向原告借款259000元，借款额度有效期为20年，还款方式为等额本息还款，借款到期日为2035年3月22日。借款以被告詹某名下住××区，产权证书号：宁（2019）不动产权第XXXX号）提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年4月20日，被告詹某开始还款，2019年12月出现逾期至今。原告向被告詹某多次催收，至今未向原告返还借款本金219525.15元、支付利息5391.36元（以上利息算至2020年5月28日）。综上所述，原告与被告詹某之间的借贷合同关系合法有效，应偿还借款本息。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，《中华人民共和国担保法》第二十一条规定，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十二条规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零八条规定，现特向法院依法提起诉讼，请依法查明事实，公正判决。被告詹某、李某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状和证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据本院认定如下：原告提交的证据【个人信贷业务申请表，个人信贷业务自然人保证人情况表，个人购房担保借款合同，借款凭证及贷款抵（质）押品凭证保管证，不动产权证书，不动产登记证明，詹某、李某身份证、户口本复印件，詹某无婚姻登记记录证明、未婚声明书，债务逾期催收通知书，业务凭证】，来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，证据之间能够相互印证且能够实现其证明目的，对其证明效力本院依法予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月19日，原告与被告詹某、李某签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为64020120150014995)，约定：借款金额为259000元；借款用途为购买产房；借款期限为240个月；还款方式为等额本息还款；借款日期为2015年3月23日，到期日为2035年3月22日；被告詹某以登记于其名下的商品住宅房1套(坐落于沙坡头区迎宾大道东侧宁钢·恒祥国际**楼**、不动产权证号为宁20**中卫市不动产权第**）对该借款提供抵押担保；合同第十一条第4款（2）约定，被告未按合同约定履行按期足额偿还贷款义务的，属违约行为，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，解除双方签订的合同及宣布合同项下的借款立即到期等措施；被告李某为该笔借款承担连带责任保证担保，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。合同还约定了双方的其他权利义务等事项。合同签订后，被告詹某办理了房屋抵押的他项权利登记（不动产登记证号为宁20**中卫市不动产证明第T0005581号）。原告于2015年3月23日向被告詹某发放贷款259000元。自2019年12月起，被告詹某开始存在还款逾期状况，截至2020年5月28日，该笔贷款逾期期数已达6期未还，尚欠原告借款本金219525.15元、利息5391.36元，共计224916.51元。经原告向被告詹某催收，被告詹某至今未能清偿本息。为此，原告诉至本院。本院认为，原告与被告詹某、李某签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告詹某未按合同约定履行偿还借款及支付利息的义务，属违约，本院予以确认。根据双方在《个人购房担保借款合同》第十一条第4款（2）项的约定，被告詹某未按合同约定履行按期足额偿还贷款义务的，属违约行为，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，解除双方签订的合同及宣布合同项下的借款立即到期等措施，因被告詹某的该笔贷款逾期期数已达6期未还，原告有权要求解除合同。故对于原告要求解除原告与被告詹某、李某于2015年3月19日签订的《个人购房担保借款合同》诉讼请求，符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。对于原告要求被告詹某立即返还其借款本金219525.15元、支付利息5391.36元（利息计算至2020年5月28日）和2020年5月28日之后利息计算至借款还清之日止的诉讼请求，经核：因被告詹某未按合同约定履行按期足额偿还贷款的义务，原告依照合同约定要求被告詹某提前返还借款本息，被告詹某截止2020年5月28日尚欠付借款本金219525.15元及利息5391.36元未予清偿，故对于原告主张的上述借款本息及2020年5月28日之后利息按照双方合同约定计付至本金清偿完毕之日的诉讼请求符合双方约定及法律规定，本院依法予以支持。被告詹某以其所有的位于沙坡头区迎宾大道东侧宁钢·恒祥国际6#楼2-1504室住宅房作为抵押物为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，在解除合同后原告有权按照合同约定提前行使担保权，因此原告依法对被告詹某提供抵押的上述房产在被告詹某未清偿的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。故对于原告要求对被告詹某所有的位于沙坡头区迎宾大道东侧宁钢·恒祥国际6#楼2-1504室住宅房享有优先受偿权的诉讼请求，亦有相应的事实及法律依据，本院亦予以支持。被告詹某、李某经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中卫分行与被告詹某、李某于2015年3月19日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为64020120150014995)；二、被告詹某于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司中卫分行返还借款本金219525.15元、支付利息5391.36元（利息计算至2020年5月28日），2020年5月28日之后的利息按双方合同约定计付至本金清偿完毕之日；三、原告中国农业银行股份有限公司中卫分行对被告詹某所有的位于沙坡头区迎宾大道东侧宁钢·恒祥国际6#楼2-1504室住宅房屋（不动产权证号为宁20**中卫市不动产权第XXXX号）享有优先受偿权。如果被告詹某未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4774元，公告费600元，均由被告詹某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判长 王泰新人民陪审员 陈国成人民陪审员 徐海滨二〇二一年二月二日书记员 马茹燕本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。