河南省平顶山市湛河区人民法院民 事 判 决 书履行生效判决书、调解书、裁定书确定义务告知书人民法院发生法律效力的判决书、调解书、裁定书（以下统称法律文书）确定的义务，义务人必须按生效法律文书规定的期限自动履行义务。根据相关法律和司法解释规定，义务人不自动履行生效法律文书确定义务的，人民法院将强制执行，并视情节轻重对不自动履行的义务人给予如下处罚：一、诉讼参与人或者其他人拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的，人民法院可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。（民事诉讼法第一百一十一条、第一百一十五条）二、加倍支付迟延履行期间的债务利息或者支付迟延履行金；（民事诉讼法第二百五十三条）三、构成拒不执行人民法院判决裁定罪的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金；情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。（刑法第三百一十三条）四、被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。（民事诉讼法第二百五十五条）五、列为失信被执行人，上国家征信网，限制高消费，被相关媒体曝光等，个人声誉受损，在经商办企业、个人就业、金融贷款、出入境、子女上学、乘坐交通工具等方面受到严格限制；（民事诉讼法解释第五百零六条、五百一十八条）（《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息若干规定》第一、七、八条）（《最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定》第三条）特此告知平顶山市湛河区人民法院河南省平顶山市湛河区人民法院民事判决书（2021）豫0411民初295号原告：中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司，住所地：平顶山市湛南东路**。统一社会信用代码：91410400871751096J。主要负责人：王琰，经理。委托诉讼代理人：肖炬炳，男，1981年11月4日出生，汉族，系该公司员工，住××省×××市××区。委托诉讼代理人：张雅槟，男，1989年10月2日出生，汉族，系该公司员工，住××省×××市××区。被告：孙志军，男，1971年4月1日出生，汉族，住××省×××市××区。被告：刘小东，男，1970年1月17日出生，汉族，住××省×××市××区。二被告共同委托诉讼代理人：王国平，河南应都律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司（以下简称人民财险平顶山分公司）与被告孙志军、刘小东保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人民财险平顶山分公司的委托诉讼代理人肖炬炳，被告孙志军及其与刘小东的委托诉讼代理人王国平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。人民财险平顶山分公司向本院提出诉讼请求：1、判令孙志军、刘小东偿还人民财险平顶山分公司为其代偿银行贷款57404.54元、未付保费4136.11元，共计61540.65元；2、判令孙志军、刘小东以61540.65元为基数每日按0.06%支付违约金，计算期限自2020年8月13日起直至付清之日止；3、本案诉讼费、保全费由孙志军、刘小东承担。事实与理由:2019年3月19日,孙志军与人民财险平顶山分公司签订《个人信用贷款保证保险保险单》,投保人为孙志军，被保险人为中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行（以下简称农业银行平顶山湛河支行）。刘小东与孙志军一同来我公司面签，并签署代偿责任保证书。2019年3月25日农业银行平顶山湛河支行向孙志军放款85000元，保险期间是2019年3月25日至2022年3月24日。2020年5月25日孙志军未按计划还款，在孙志军逾期累计80天后，2020年8月13日人民财险平顶山分公司理赔农业银行平顶山湛河支行剩余本金及利息，按照保险合同约定人民财险平顶山分公司有权向孙志军追偿，并要求赔偿损失。故提起诉讼,请依法支持诉讼请求。孙志军辩称，2019年3月19日，我被中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司业务员以中国农业银行贷款的名义诱骗，并把同事刘小东喊来作为我的担保人，分别签署了：1、个人征信授权书；2、互联网金融风险信息共享系统查询授权书；3、个人信用贷款保证保险投保人声明书；4、个人信用贷款保证保险单等材料。2019年3月25日，农业银行向我放款85000元属实，但我以每月1128.03元支付给中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的贷款部门作为保费。保险公司业务员要求缴纳300元的保险费用，说是用于保障如果本人无法还款，由保险公司负责偿付。保险公司与本人签订的保证保险合同违反银监会的相关规定，同时国务院的指导意见中也明确金融机构不得强买强卖，违背消费者意愿，采用引人误解的手段诱使消费者购买其他产品。保险公司在签订合同中强制捆绑保险销售，欺诈签订保险合同，本人与保险公司签订的合同应为无效合同，应驳回其诉讼请求，前期偿还的保险费用应折抵偿还贷款本金及利息。刘小东辩称，担保属实。人民财险平顶山分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人信用借款保证保险保险单、投保单、身份证复印件2份、结婚证复印件、个人借款保证保险资金使用说明书、投保人声明书、代偿责任保证书、个人担保借款合同、借款凭证、代偿债务与权益转让确认书、代偿债务确认书、还款明细等证据。上述证据已经庭审出示，孙志军对证据的真实性均无异议，经审查，以上证据均具有客观性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据到庭当事人的陈述和经审查确认的证据,本院对本案事实作如下认定:2019年3月19日，孙志军向人保财险平顶山分公司申请并填写“个人信用贷款保证保险投保单”，投保单中载明“投保人基本信息、职业及收入等信息，并声明所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据，对保险公司《中国人民财产保险股份有限公司个人信用借款保证保险条款》及附加险条款的内容及其说明均已了解，征信授权书、互联网金融协会、支付清算协会系统查询授权书均为投保人本人提供”；本人知悉并同意保险公司将本人必要信息提供给合作银行进行借款审批。同日，人保财险平顶山分公司签发“个人信用贷款保证保险保险单”，保单号：PBBR201941040000000407。该保险单载明：投保人为孙志军；被保险人为农业银行平顶山湛河支行；贷款金额为85000元；保险费为40609.08元，保险金额为93995.01元，赔偿等待期80天，每月保险费为1128.03元；保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年3月25日，农业银行平顶山湛河支行（贷款人）与孙志军（借款人）签订《个人担保借款合同》。同日，农业银行平顶山湛河支行向孙志军出借85000元；借款期限36月，借款日期为2019年3月25日，到期日期2022年3月24日；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之肆拾。按月等额本息还款，还款日为25日；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。另查明，2019年3月3日，刘小东向人保财险平顶山分公司出具代偿责任保证书，载明：保证人刘小东作为合同借款人的保证人向中国农业银行股份有限公司平顶山湛河支行、人保财险平顶山分公司提供连带责任保证担保，承诺知悉此笔借款的相应费用（包括保费、利息、提前结清违约金），并保证：人保财险平顶山分公司基于借款人孙志军逾期不还超过八十天理赔后，人保财险平顶山分公司有权向担保人刘小东追回赔偿款项、违约金、未支付保费、理赔及催收产生的其他费用。自2020年5月25日起孙志军未再向农业银行平顶山湛河支行还款，人保财险平顶山分公司根据保险合同约定于2020年8月13日向被保险人农业银行平顶山湛河支行理赔57404.54元，取得了相应追偿权。孙志军自2020年4月25至2020年8月13日共计拖欠保险费4136.11元。本院认为,孙志军认为其与人民财险平顶山分公司不存在保险合同关系的理由是，在办理贷款整个过程中，人民财险平顶山分公司从未向孙志军说明并送达保险合同、保险单，亦未明示每月要从孙志军的银行账户中扣走保险费，孙志军对此毫不知情。人民财险平顶山分公司要求孙志军签订的投保单等材料中，未显示与双方权利义务有关的保险金额、保险责任、保险费率及金额等任何合同条款。人民财险平顶山分公司作为保险人未告知有关保险条款、保险责任、保险金额、保险费用及费率等内容，也未向孙志军签发保险单或者其他保险凭证。但是，孙志军在人民财险平顶山分公司填写了个人信用贷款保证保险投保单，并在个人征信授权书、互联网金融风险查询授权书、个人信用贷款保证保险投保人声明书、个人贷款保证保险资金使用说明书等材料上签名按印，并向人民财险平顶山分公司提供了身份证复印件、结婚证复印件。人民财险平顶山分公司在向孙志军出具了个人信用贷款保证保险保险单，孙志军据此向农业银行平顶山湛河支行申请贷款。其与农业银行平顶山湛河支行签订的个人担保借款合同中特别条款明确显示借款期限36月，合同一式三份，借款人、贷款人、保险公司各一份，效力相同。孙志军在合同上签名按印。孙志军辩称人民财险平顶山分公司存在欺诈，但未提供相关证据予以佐证，孙志军的抗辩事由不能成立,本院不予支持。孙志军向人保财险平顶山分公司投保个人信用贷款保证保险，人保财险平顶山分公司同意承保并向投保人签发保险单，双方之间形成合法有效的保险合同关系。投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任，孙志军应交付其拖欠的保险费；孙志军未依约履行还款义务，人保财险平顶山分公司根据保险合同约定对被保险人农业银行平顶山湛河支行进行理赔，即取得对孙志军的代位求偿权，人保财险平顶山分公司起诉请求孙志军偿还人保财险平顶山分公司代其支付的借款本息，符合法律规定和双方约定，本院予以支持。刘小东单方以书面形式向人保财险平顶山分公司出具代偿责任保证书，承诺其作为孙志军借款的保证人向人保财险平顶山分公司提供连带责任保证，人保财险平顶山分公司接受且未提出异议，双方之间的保证合同成立，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，人保财险平顶山分公司起诉请求刘小东承担共同还款责任，不符合双方约定且没有法律依据，本院不予支持。刘小东应按约定对孙志军所欠借款本息及未付保费承担连带清偿责任。关于违约金的诉讼请求。根据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式合同，保险人应当向投保人说明合同的内容”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项“保险合同中记载的内容不一致的，按照下列规则认定：(一)投保单与保险单或者其他保险凭证不一致的，以投保单为准。但不一致的情形系经保险人说明并经投保人同意的，以投保人签收的保险单或者其他保险凭证载明的内容为准”之规定，孙志军所签署的投保单及保险条款中均未载明违约金条款，且人保财险平顶山分公司亦未提供证据证明对违约金条款经其说明并经孙志军同意，故双方之间的保险合同未对违约金条款进行约定，人保财险平顶山分公司诉请按日0.06%违约金的请求，于法无据，本院不予支持。但鉴于人保财险平顶山分公司已将孙志军所欠借款赔付给被保险人农业银行平顶山湛河支行的事实，孙志军应从人保财险平顶山分公司赔付之日起以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期市场报价利率支付资金占用费。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条第一款、第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下:一、孙志军于本判决生效之日起十日内向中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司支付理赔款57404.54元、未付保费4136.11元，共计61540.65元；并支付以61540.65元为基数,以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的同期市场报价利率计算的自2020年8月13日起至欠款付清之日止的资金占用费；二、刘小东对本判决第一项承担连带清偿责任；三、驳回中国人民财产保险股份有限公司平顶山市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1338元,减半收取计669元,由孙志军、刘小东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  李延阁二〇二一年二月二十五日书记员  王 玲附：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十二条第一款第三人单方以书面形式向债权人出具担保书，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。附件：中华人民共和国民事诉讼法第一百一十一条诉讼参与人或者其他人有下列行为之一的，人民法院可以根据情节轻重予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）毁灭重要证据，妨碍人民法院审理案件的；（二）以暴力、威胁、贿买方法阻止证人作证或者指示、贿买、胁迫他人作伪证的；（三）隐藏、转移、变卖、毁损已被查封、扣押的财产，或者已被清点并责令其保管的财产，转移已被冻结的财产的；（四）对司法工作人员、诉讼参加人、证人、翻译人员、鉴定人、勘验人、协助执行的人，进行侮辱、诽谤、诬陷、殴打或者打击报复的；（五）以暴力、威胁或者其他方法阻碍司法工作人员执行职务的；（六）拒不履行人民法院已经发生法律效力的判决、裁定的。人民法院对有前款规定的行为之一的单位，可以对其主要负责人或者直接责任人员予以罚款、拘留；构成犯罪的，依法追究刑事责任。第一百一十五条对个人的罚款金额，为人民币十万元以下。对单位的罚款金额，为人民币五万元以上一百万元以下。拘留的期限，为十五日以下。被拘留的人，由人民法院交公安机关看管。在拘留期间，被拘留人承认并改正错误的，人民法院可以决定提前解除拘留。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百五十五条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院可以对其采取或者通知有关单位协助采取限制出境，在征信系统记录、通过媒体公布不履行义务信息以及法律规定的其他措施。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第五百零六条被执行人迟延履行的，迟延履行期间的利息或者迟延履行金自判决、裁定和其他法律文书指定的履行期间届满之日起计算。第五百一十八条被执行人不履行法律文书确定的义务的，人民法院除对被执行人予以处罚外，还可以根据情节将其纳入失信被执行人名单，将被执行人不履行或者不完全履行义务的信息向其所在单位、征信机构以及其他相关机构通报。最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定第一条被执行人未履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒：（一）有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的；（二）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的；（三）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的；（四）违反财产报告制度的；（五）违反限制消费令的；（六）无正当理由拒不履行执行和解协议的。第七条各级人民法院应当将失信被执行人名单信息录入最高人民法院失信被执行人名单库，并通过该名单库统一向社会公布。各级人民法院可以根据各地实际情况，将失信被执行人名单通过报纸、广播、电视、网络、法院公告栏等其他方式予以公布，并可以采取新闻发布会或者其他方式对本院及辖区法院实施失信被执行人名单制度的情况定期向社会公布。第八条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。国家工作人员、人大代表、政协委员等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其所在单位和相关部门。国家机关、事业单位、国有企业等被纳入失信被执行人名单的，人民法院应当将失信情况通报其上级单位、主管部门或者履行出资人职责的机构。中华人民共和国刑法第三百一十三条【拒不执行判决、裁定罪】对人民法院的判决、裁定有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者罚金;情节特别严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。最高人民法院关于限制被执行人高消费及有关消费的若干规定第三条被执行人为自然人的，被采取限制消费措施后，不得有以下高消费及非生活和工作必需的消费行为：（一）乘坐交通工具时，选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位；（二）在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费；（三）购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋；（四）租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公；（五）购买非经营必需车辆；（六）旅游、度假；（七）子女就读高收费私立学校；（八）支付高额保费购买保险理财产品；（九）乘坐G字头动车组列车全部座位、其他动车组列车一等以上座位等其他非生活和工作必需的消费行为。被执行人为单位的，被采取限制消费措施后，被执行人及其法定代表人、主要负责人、影响债务履行的直接责任人员、实际控制人不得实施前款规定的行为。因私消费以个人财产实施前款规定行为的，可以向执行法院提出申请。执行法院审查属实的，应予准许。平顶山市湛河区人民法院地址：平顶山市湛河区东风路东段1号邮编：467000