河南省漯河市郾城区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1103民初3007号原告：孟俊英，女，汉族，1958年9月11日出生，住漯河市郾城区。被告：于秀荣，女，汉族，1967年10月9日出生，户籍地漯河市源汇区。原告孟俊英诉被告于秀荣民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月31日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告孟俊英到庭参加了诉讼，被告于秀荣因下落不明，本院依法公告向其送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票。公告期满后，被告于秀荣仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告孟俊英请求依法判令：1、判令被告于秀荣偿还原告三张信用卡的欠款和本息。2、判令被告偿还2015-2020年3月中国银行信用卡的欠款和本息116934.89元（中国银行信用卡卡号：43×××61）。3、判令被告偿还原告建设银行信用卡2014年-2018年度的欠款和本息8979.82元（建设银行信用卡卡号：62×××50）。4、判令被告偿还原告光大银行信用卡2014年-2018年度的欠款和本息9869.64元（光大银行信用卡卡号：40×××96）。5、诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年4月，被告有意骗取原告所持有的中国银行信用卡，同时被告告知原告借用信用卡，卡号：43×××61，并能及时还清信用卡本金及利息。被告在原告不知情的情况下，擅自将信用卡登记的联系电话，更换为被告的联系电话，便于后期被告提升授信额度（电话提升额度，发卡行有电话录音），留作被告使用，在此过程中，信用卡授信额度40000元，已被被告人全部套取，该卡以及建设银行信用卡、光大银行信用卡至今都在被告人手中。2014年-2020年3月，原告已将中国银行信用卡、建设银行信用卡、光大银行信用卡三张信用卡的欠款和本息全部还清，共计135784.35元。2015年11月25日，中国银行股份有限公司漯河分行作为原告，向信用卡持有人孟俊英提起诉讼，要求信用卡持有人孟俊英偿还信用卡透支本息57893.72元，开庭后，中国银行股份有限公司漯河分行法定代表人马骙，以及该行工作人员到庭参加诉讼，诉讼过程中于秀荣当庭还款5000元整，并且说明原告的中国银行信用卡、建设银行信用卡、光大银行信用卡全部在被告（于秀荣）手中，提升该卡授信额度的联系电话号码及录音是于秀荣本人，并且于秀荣在此次开庭过程中，当庭承诺，原告的中国银行信用卡、建设银行信用卡、光大银行信用卡的所有欠款和本息都由于秀荣本人归还。诉讼结束后，孟俊英多次催促于秀荣全部还清欠款和本息，至今杳无音讯，于秀荣本人写有借用信用卡借条，承诺按时归还信用卡、还清欠款和本息。2020年3月，原告还清中国银行信用卡欠款和本息116934.89元。原告的请求符合法律规定，请求人民法院依法裁决，支持原告的诉讼请求。本案在审理过程中，原告孟俊英进一步明确诉讼请求，要求被告于秀荣偿还中国银行信用卡欠款98919.61元，建设银行信用卡欠款9707.33元，光大银行信用卡欠款8389.21元。被告于秀荣未到庭，未发表答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人举证及当庭陈述，本院查明本案事实如下：原、被告系朋友关系，被告于秀荣借用原告孟俊英三张信用卡（中国银行尾号3861、建设银行尾号1950、光大银行尾号0196）使用后，未按时还款，遂被告于秀荣于2014年4月21日向原告孟俊英出具借条一份，借条载明：“借条，2014年4月21日，于秀荣借孟俊英叁张信用卡，中国银行信用卡57893.72元，建设银行信用卡8979.82元，光大银行信用卡9869.64元，于秀荣及时用信用卡的钱，及时还清信用卡的钱，借卡人：于秀荣，2014年4月21日”。上述借条出具后，被告于秀荣仍然实际持有原告孟俊英上述三张信用卡使用。因被告于秀荣在使用原告孟俊英中国银行尾号为3861信用卡后，未按时偿还，中国银行股份有限公司漯河分行于2015年12月8日，以孟俊英透支信用卡消费后，逾期未还款为由，向本院提起民事诉讼，本院审理后于2016年3月2日，依法作出（2015）郾民初字第03195号民事判决书，判决解除中国银行股份有限公司漯河分行与孟俊英签订的《信用卡领用合约》；孟俊英于本判决生效后10日偿还中国银行股份有限公司漯河分行欠款57183.31元及2015年11月16日之后的利息、滞纳金（数额以原告计算机系统记录为准）。该判决作出后，被告于秀荣于2016年3月16日向原告孟俊英出具承诺书一份，承诺书载明：“承诺书，我叫于秀荣，家住漯河市××区××号。根据河南省漯河市郾城区人民法院（2015）郾民初字第03195号民事判决书，本人愿意替孟俊英承担本判决所判定的责任。鉴于现在的个人经济状况，无法一次性偿还所有的欠款、利息、滞纳金。可从2016年4月份起，以后每月5号向中国银行股份有限公司漯河分行偿还人民币伍仟元整（5000元），直至此次判决书认定的违约金额还清为止。承诺人：于秀荣，2016年3月16日”。该承诺书作出后，被告于秀荣仅按照约定于2016年4月5日向中国银行股份有限公司漯河分行偿还欠款5000元，后再无偿还。原告孟俊英无奈于2016年9月10日至2020年3月30日期间，分多次共向中国银行股份有限公司漯河分行偿还尾号为3861的信用卡欠款及利息、滞纳金共计98919.61元。因被告于秀荣在使用原告孟俊英建设银行尾号为1950、光大银行尾号为0196两张信用卡后，亦未按时偿还。原告孟俊英于2017年3月份至2018年7月份期间，分多次共向建设银行偿还尾号为1950的信用卡欠款共计9707.33元。原告孟俊英于2017年2月份至2018年5月份期间，分多次共向光大银行偿还尾号为0196的信用卡欠款共计8389.21元。以上事实，有被告于秀荣向原告孟俊英出具的借条、承诺书，及原告孟俊英偿还信用卡的电子回单、中国银行股份有限公司漯河分行出具的证明等在卷予以证实。原告孟俊英在偿还完毕上述三张信用卡欠款后，多次要求被告于秀荣偿还无果，遂原告孟俊英于2020年7月31日向本院提起民事诉讼，要求被告于秀荣偿还中国银行信用卡欠款98919.61元，建设银行信用卡欠款9707.33元，光大银行信用卡欠款8389.21元。本院认为：《中华人民共和国民法通则》第一百零八条规定：“债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。”《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”本案中，被告于秀荣借用原告孟俊英三张信用卡使用后，未及时偿还。其中在借用原告孟俊英中国银行尾号为3861信用卡后，未按时偿还，致使中国银行对孟俊英提起民事诉讼，在法院作出民事判决书后，被告于秀荣仍未及时向原告孟俊英偿还欠款，无奈原告孟俊英于2016年9月10日至2020年3月30日期间，分多次共向中国银行偿还尾号为3861的信用卡欠款及利息、滞纳金共计98919.61元。在借用原告孟俊英建设银行尾号为1950、光大银行尾号为0196两张信用卡后，亦未按时偿还。无奈，原告孟俊英于2017年3月份至2018年7月份期间，分多次共向建设银行偿还尾号为1950的信用卡欠款共计9707.33元。于2017年2月份至2018年5月份期间，分多次共向光大银行偿还尾号为0196的信用卡欠款共计8389.21元。以上三张信用卡，原告孟俊英共为被告于秀荣偿还欠款117016.15元（98919.61元＋9707.33元＋8389.21元）。以上事实，有被告于秀荣向原告孟俊英出具的借条、承诺书，及原告孟俊英偿还信用卡的电子回单、中国银行股份有限公司漯河分行出具的证明等在卷予以证实。原、被告之间的债权债务关系成立，原告孟俊英要求被告于秀荣偿还信用卡借款117016.15元的请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于秀荣于本判决生效后十日内，向原告孟俊英偿还欠款共计117016.15元。二、驳回原告孟俊英的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费1510元，由被告于秀荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省漯河市中级人民法院。审 判 长  张 昊人民陪审员  周洪涛人民陪审员  陈永华二〇二一年二月二十七日书 记 员  罗春召