河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1697号原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行，营业场所郑州市经三路58号，统一社会信用代码：9141010073247261XM。负责人:张涛，行长。委托代理人马璐璐，河南鲲之鹏律师事务所律师。委托代理人孔源泽，河南鲲之鹏律师事务所律师。被告胡新生，男，汉族，1968年12月10日出生，住郑州市。被告刘俊霞，女，汉族，1971年12月9日，住郑州市。原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行诉被告胡新生、刘俊霞金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人马璐璐到庭参加诉讼。被告胡新生、刘俊霞经本院依法传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡新生、刘俊霞共同偿还原告贷款本金人民币450000元及利息、罚息、复利45801.24元【利息、罚息、复利暂计至2020年12月24日，利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮55%）计收至贷款本息全部清偿之日；贷款逾期后的利息按照约定利率（中国人民银行同期基准利率上浮55%）加收50%的罚息利率计收；对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利】，暂共计：495801.24元；二、请求贵院依法确认原告对被告胡新生名下位于郑州市二七区五彩小区4号楼2单元1号的抵押房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0143819号】享有优先受偿权，有权对抵押房产折价、拍卖、变卖的款项优先受偿；三、本案的诉讼费、保全费、公告费及实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2018年7月18日，被告胡新生向原告申请综合消费贷款，被告刘俊霞作为被告胡新生的配偶在面谈记录上签字，承诺与被告胡新生共同承担该笔借款的偿还义务。2018年10月30日，原告与被告胡新生签订编号为光郑东风支（综合消费）20180151号《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，协议约定：原告向被告胡新生提供个人消费贷款50万元用于装修、购买家具家电及大额耐用商品贷款期限60个月，贷款期限为2018年10月30日至2023年10月30日。贷款约定年利率为按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮70%执行，贷款首期年利率为8.075%。未按合同约定归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计收，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。对不能按月支付的利息，按照罚息利率逐月计收复利，直至借款人清偿全部本息之日。同时，被告同意用其位于郑州市二七区五彩小区4号楼2单元1号的抵押房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0143819号】为该笔借款提供抵押担保，担保范围为担保范围包括本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付的合理费用。2018年11月9日，原告与被告签订《郑州市房屋抵押合同》一份，被告将其所有的上述房屋抵押给原告并且该抵押已经在郑州市国土资源局办理了不动产抵押登记证明。上述合同签订后，原告依约向被告胡新生发放了50万元的个人消费贷款，履行了合同义务。但被告胡新生以及配偶刘俊霞已不再按时偿还贷款，原告认为，被告的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，原告特具状贵院，望判如所请。被告胡新生、刘俊霞未答辩亦未举证。经审理查明：2018年7月18日，被告刘俊霞在贷款申请暨面谈记录表配偶承诺书处签字，承诺与被告胡新生共同承担该笔借款的偿还义务。原告（贷款人）与被告胡新生（借款人）签订《个人贷款合同》（抵押、保证）一份，主要载明：借款人借款本金为人民币50万元，借款用途为装修、购买家具及大额耐用商品，贷款期限为60个月，即自2018年10月30日起至2023年10月30日止。本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮70%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.075%。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。借款人采用按月等额还本付息还款方法。借款人未按时足额还款，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。借款人以其所购房屋作为抵押。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费）债和所有其他应付的合理费用等。原告提交的豫（2020）郑州市不动产证明第0336488号不动产权利证明，主要载明：证明权利或事项：抵押权；权利人：中国光大银行股份有限公司郑州东风支行；义务人：胡新生；坐落：郑州市二七区五彩小区4号楼2单元1号；不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0143819号；担保债权数额：50万元；债务履行期限：2018年10月30日至2023年10月30日等。原告提交的中国光大银行对私活期账户对账单显示，2018年12月18日，原告依约向被告发放了贷款50万元。原告提交的《逾期贷款明细清单》显示，截止2020年12月24日，被告胡新生欠原告借款本金余额450000元,利息（含罚息、复利）45801.24元。另查明，被告胡新生、刘俊霞于2018年1月26日登记结婚。本院认为，被告胡新生、刘俊霞经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。原告于被告胡新生签订的《个人贷款合同》（抵押、保证），系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。原告依约发放贷款后，被告胡新生未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应履行还款义务并承担相应的违约责任。被告刘俊霞作为被告胡新生的配偶，对本笔借款知情并同意，应对该笔借款本息承担共同还款责任。故原告要求二被告偿还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告胡新生以其名下房产设定抵押并办理了登记，抵押权依法成立并生效，原告作为抵押权人请求就该抵押物行使优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应适用当时的法律、司法解释的规定，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条,《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡新生、刘俊霞于本判决生效后十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行借款本金450000元及利息（含罚息、复利）345801.24元（利息暂计算至2020年12月24日，之后的利息按照《个人贷款合同》的约定计算至清偿完毕之日止）;二、原告中国光大银行股份有限公司郑州东风支行有权对被告胡新生名下位于郑州市二七区五彩小区4号楼2单元1号的房产[不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0143819号]折价或以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为4369元，保全费2999元，由被告胡新生、刘俊霞负担。本判决为终审判决。审判员  田晓丽二〇二一年二月二十六日书记员  闫乔虹