内蒙古自治区卓资县人民法院刑事判决书（2020）内0921刑初139号公诉机关卓资县人民检察院。被告人陈某，公民身份号码×××，户籍地内蒙古自治区乌兰察布市卓资县，捕前住内蒙古自治区包头市昆都仑区沼潭火车站阿十二小区3号楼2单元4楼24号。2016年12月30日，因犯诈骗罪被本院判处有期徒刑一年八个月，并处罚金五千元。指定辩护人李某1，内蒙古卓然律师事务所律师。卓资县人民检察院以卓检一部刑诉【2020】Z127号起诉书指控被告人陈某犯贷款诈骗罪，于2020年11月12日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。卓资县人民检察院指派检察员付国英出庭支持公诉，被告人陈某及其指定辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。卓资县人民检察院指控，被告人陈某涉嫌贷款诈骗一案，由乌兰察布市公安局经侦支队于2017年1月11日指定卓资县公安局办理。中国银行乌兰察布市分行报警称，2015年10月陈某用伪造的房屋产权登记证书、不动产抵押登记证书作为抵押，向中国银行乌兰察布市分行贷款300000元，涉嫌贷款诈骗，卓资县公安局于2017年1月25日将本案立案侦查。2020年8月27日，卓资县公安局通过情报研判的方法，在包头市包钢医院将被告人陈某抓获，于2020年8月28日将被告人刑事拘留。公诉机关认为，被告人陈某以非法占有为目的，伪造虚假经济合同、并用虚假的产权证明作担保，骗取银行贷款300000元，贷款到期后，陈某没有还款能力，拒绝还款。被告人陈某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，涉嫌贷款诈骗罪，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以贷款诈骗罪追究刑事责任。被告人陈某犯罪后能够如实供述自己的罪行，认罪态度较好，可以从轻处罚。建议判处被告人陈某有期徒刑五年至八年，并处罚金。被告人陈某对公诉机关指控的罪名及基本犯罪事实无异议。指定辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控的罪名及基本犯罪事实不持异议，但被告人如实供述犯罪事实，当庭自愿认罪认罚，悔罪态度好；被告人主观恶意不深，贷款后能按月还款，后因还款能力和其他原因造成逾期；本案银行审查程序不严格，存在过错。综上，希望能对被告人从轻、从宽处罚。经审理查明，2015年10月21日，被告人陈某在履约能力不足、无法提供有效抵押的情况下，经李龙凤（又名李娜、李婷、李淼）介绍，用自己伪造的房屋租赁协议、饲料购销合同与中国银行股份有限公司乌兰察布市分行签订个人贷款合同，以购买饲料为由向中国银行股份有限公司乌兰察布市分行贷款300000元，贷款期限为12个月，还款方式为每月还息，到期还本。同时，陈某向中国银行股份有限公司乌兰察布市分行提供了两套虚假的房屋产权登记证书（蒙房权证卓资县字第139021101003、蒙房权证卓资县字第139020200156）及不动产抵押登记证书（蒙房他证卓资县字第106021007126、蒙房他证卓资县字第106021007128）作为担保。2015年11月5日，该笔贷款发放至被告人陈某的账户。被告人陈某将该笔贷款中的30000元给付李龙凤，用于支付李龙凤的中介费。从贷款发放日至2016年6月，被告人陈某以支付利息的形式返还中国银行股份有限公司乌兰察布市分行13835.1元。2016年8月8日，被告人陈某因涉嫌诈骗罪被卓资县公安局刑事拘留。2016年12月30日，被告人陈某因犯诈骗罪被卓资县人民法院判处有期徒刑一年八个月，并处罚金五千元，刑期自2016年8月8日起至2018年4月7日止。在被告人陈某服刑期间，卓资县公安局于2017年1月25日以陈某涉嫌贷款诈骗罪对其立案侦查。被告人陈某刑满出狱后，非但不积极返还其非法占有的资金，并且逃避公安机关的侦查。2020年8月27日，卓资县公安局通过情报研判的方法，在包头市包钢医院将陈某抓获。另查明，卓资县公安局在侦查阶段将被告人陈某给李龙凤的30000元中介费扣押并退还中国银行股份有限公司乌兰察布市分行。公诉机关当庭出示下列证据，用以证明被告人陈某的犯罪事实：1.立案决定书；2.卓资县房产管理局证明；3.被告人身份登记信息；4.报案材料及移交清单；5.卓资县满红农牧业农民专业合作社工商登记档案；6.中国银行乌兰察布市分行关于陈某贷款情况说明、贷款已还明细清单；7.公章印模；8.抓获经过；9.证人李某2的证言；10.证人刘慧鑫的证言；11.证人李龙凤的证言；12.证人李斌的证言；13.证人杨清秀的证言；14.证人李宇鹏的证言；15.证人赵爱霞的证言；16.被告人陈某的供述与辩解；17.卓资县人民法院（2016）内0921刑初55号刑事判决书一份。经质证，被告人陈某对公诉人当庭出示的第二组、第四组、第九组、第十组、第十一组、第十二组、第十四组证据有意见。其对自己构成贷款诈骗罪没有意见，但认为用于抵押的假房产证、假抵押证是李龙凤伪造的，其只伪造了购销合同，租房合同是在李龙凤授意下与李龙凤共同伪造的。租赁卓资县光荣院的《租赁合同》上的公章是李某2盖。证人刘慧鑫证言不真实，其没有带人去看抵押物，手续是李龙凤送去的，其只是在办理贷款合同及手续时签了字。李龙凤拿了45000元中介费。本院经对上述证据分析认为，被告人陈某的上述质证意见没有相关证据佐证，且上述质证意见不影响被告人陈某构成贷款诈骗罪，本院不予认定。本院认为，被告人陈某在明知自己没有还款能力的情况下，伪造房屋租赁协议、饲料购销合同，且提供虚假的产权证明与他项权证作为担保，与中国银行股份有限公司乌兰察布市分行签订个人贷款合同，诈骗银行贷款300000元，且取得贷款后用途不明，贷款到期后拒不履行还款义务且逃避公安机关侦查，其非法占有银行贷款的目的较为明显，诈骗银行贷款数额巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。被告人陈某曾因故意犯罪被判处有期徒刑以上刑罚，刑罚执行完毕以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪，是累犯，依法应当从重处罚。被告人到案后能够如实供述自己的犯罪事实，依法可以从轻处罚。公诉机关提出的有关公诉意见成立，量刑建议适当，本院予以采纳。指定辩护人提出的被告人陈某能够如实供述自己的犯罪事实，自愿认罪认罚，认罪态度较好的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。被告人陈某在案发后，又以支付利息的形式返还中国银行股份有限公司乌兰察布市分行13835.1元，侦查机关在侦查阶段将被告人陈某给付李龙凤的30000元中介费扣押，后又返还给中国银行股份有限公司乌兰察布市分行。据此，被告人陈某应向中国银行股份有限公司乌兰察布市分行退赔的金额为256164.9元。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第四项、第六十四条、第六十五条、第六十七条第三款之规定，判决如下：一、被告人陈某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年8月28日起至2026年8月27日止。罚金于本判决发生法律效力后十日内向本院缴纳。）二、责令被告人陈某于判决书生效后十日内退赔被害人中国银行股份有限公司乌兰察布市分行256164.9元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审判长 王卓钦人民陪审员 张俊玲人民陪审员 张志强 二〇二一年二月五日法官助理 张 敏书记员 魏 杰 附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十五条被判处有期徒刑以上刑罚的犯罪分子，刑罚执行完毕或者赦免以后，在五年以内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚之罪的，是累犯，应当从重处罚，但是过失犯罪和不满十八周岁的人犯罪的除外。前款规定的期限，对于被假释的犯罪分子，从假释期满之日起计算。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。