四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川0105民初145号 原告：成都市住房置业融资担保有限公司，住所地：成都市人民中路一段**。 法定代表人：陆建超，总经理。 委托诉讼代理人：伍思洋，四川天天律师事务所律师。 被告：肖名友，男，1970年8月18日出生，汉族，住四川省高新区。 被告：张德义，女，1974年4月26日出生，汉族，住四川省高新区。 委托诉讼代理人：肖名友（系张德义之夫），住四川省高新区。 原告成都市住房置业融资担保有限公司（以下简称住房置业）与被告肖名友、张德义追偿权纠纷一案，本院2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告住房置业的委托诉讼代理人伍思洋到庭参加诉讼，被告肖名友、张德义的委托诉讼代理人肖名友到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 住房置业向本院提出诉讼请求：1.肖名友、张德义向住房置业支付住房置业因承担担保责任代其清偿给银行的贷款本息共计289675.36元；2.肖名友、张德义向住房置业支付《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》约定的违约金123000元；3.本案全部诉讼费用由肖名友、张德义承担。事实与理由：2010年3月16日，肖名友、张德义因购买位于成都市新津县××镇××街××号××栋××单元××楼××号的房屋，与中国工商银行股份有限公司成都草市支行（以下简称工行草市支行）、住房置业签订《个人购房借款／担保合同》，合同约定工行草市支行向肖名友发放贷款410000元，住房置业作为保证人，张德义作为共同借款人和抵押物共有人。住房置业与肖名友、张德义签订了《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，合同约定住房置业就肖名友、张德义向工行草市支行申请的410000元贷款向银行提供连带责任保证担保，肖名友、张德义以其所购房屋向住房置业提供抵押反担保。此后，在《个人购房借款／担保合同》履行过程中，肖名友、张德义未按时归还贷款，至2019年8月16日，因肖名友、张德义一直未按期还款，贷款行以肖名友、张德义拖欠贷款，严重违约为由决定提前收回贷款合同项下全部到期及未到期的本金及利息，终止合同，并要求住房置业作为连带保证人清偿贷款本息共计289675.36元。住房置业于2020年6月2日向银行清偿了全部贷款本息289675.36元。住房置业为维护自身合法权益，遂诉至法院。 肖名友、张德义辩称，住房置业主张肖名友、张德义向住房置业支付《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》约定的违约金123000元，明显高于住房置业实际损失，于肖名友、张德义显失公平，请求法院驳回住房置业主张的诉讼请求二。 住房置业为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：《个人购房借款/担保合同》《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》《提前收回贷款本息通知书》《EMS快递邮寄单》《履行保证责任通知书》《代偿证明》、银行电子回单，拟证明住房置业作为肖名友、张德义的连带责任保证担保人，承担了相应的担保责任。对于上述证据，肖名友、张德义对其真实性无异议，对违约金有异议，认为住房置业主张的违约金高于住房置业的实际损失。 根据本院上述认定及采信的证据，查明事实如下: 2010年3月15日，肖名友、张德义（甲方）与住房置业（乙方）签订《个人住房／商业用房抵押（反担保）合同》，主要约定：乙方为甲方因购买位于成都市新津县××镇××街××号××栋××单元××楼××号的房屋（建筑面积121.15平方米，合同备案登记号／房屋所有权证号：17083）向工行草市支行所贷的410000元提供连带责任保证担保；甲方将所购房产抵押给乙方作为反担保；如因甲方违反借款合同的约定导致乙方承担保证责任，乙方可依法处分抵押物并优先受偿；抵押反担保的范围包括乙方代甲方偿还给银行的全部债务（包括但不限于欠款本金、利息、罚息、违约金、滞纳金等），及因行使债权及抵押权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、拍卖费等）；因甲方未按借款合同的约定履行义务构成违约且乙方承担了保证责任，甲方应向乙方支付借款合同项下贷款总额30%的违约金。 2010年3月16日，工行草市支行与肖名友、张德义签订《个人购房借款／担保合同》，主要约定：肖名友、张德义购买位于成都市新津县××镇××街××号××栋××单元××楼××号的房屋，工行草市支行向肖名友、张德义发放贷款410000元，借款期限20年；采用按月等额本息的方式还款；借款人以合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保。合同签订后，工行草市支行按约发放了贷款。 2019年8月16日，因肖名友、张德义存在违约情形，工行草市支行向肖名友、张德义发出《提前收回贷款本息通知书》，主要载明：因肖名友、张德义未按照与工行草市支行签订的《个人购房借款/担保合同》的约定履行还款义务，截止2019年8月15日肖名友、张德义已连续9期未按时还款，拖欠工行草市支行贷款本息共计22077.53元，严重违约。根据《个人购房借款/担保合同》的约定，决定终止上述合同，提前收回上述合同项下的全部剩余贷款本息，请肖名友、张德义在2019年8月31日前清偿所欠的全部剩余贷款本金274128.25元及相应利息(含逾期利息、罚息等，具体金额以会计部门结算为准)。否则工行草市支行将通过法律途径予以解决。 2020年6月2日，工行草市支行向住房置业发出《履行保证责任通知书》，载明：借款人肖名友、张德义已违反所签借款合同的约定，连续逾期19期，工行草市支行已向其发出了《提前结清贷款通知书》，但肖名友、张德义至今未履行还款义务；根据住房置业与中国工商银行四川省分行营业部签订的合作协议以及上述《个人购房借款/担保合同》中的保证条款的相关内容，现要求住房置业按约定一次性履行连带保证责任，代为清偿肖名友、张德义所欠我行全部的全部贷款本金、利息（含复息）、罚息等（计至2020年6月2日）合计金额289675.36元。同日，住房置业向工商草市支行转账289675.36元。同日，工商草市支行出具一份《代偿证明》，载明：住房置业于2020年6月2日代肖名友、张德义归还贷款本息合计289675.36元，该笔贷款现已结清。 本院认为，本案各方当事人签订的《个人购房借款/担保合同》《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，均为合法有效。各方当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。肖名友、张德义借款后未依约按期归还借款本息，住房置业依《个人购房借款/担保合同》之约定，代肖名友、张德义履行了向工行草市支行偿还贷款本息289675.36元的保证义务。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故住房置业要求肖名友、张德义偿还代为支付的贷款本息289675.36元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。因肖名友、张德义与住房置业在《个人住房/商业用房抵押（反担保）合同》中约定，因肖名友、张德义未按借款合同的约定履行义务构成违约导致住房置业承担了保证责任的，应向住房置业支付借款合同下贷款总额的30%的违约金。现住房置业主张违约金以贷款总额的30%进行计算，未违反法律规定和合同约定，但本院综合考虑肖名友、张德义过错程度及住房置业为肖名友、张德义代偿款项产生的资金占用利息损失情况，酌定将违约金调整为82000元，本院对住房置业要求按贷款总额的30%支付违约金的诉讼请求予以部分支持。 综上，住房置业的诉讼请求部分成立，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告肖名友、张德义于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付为被告肖名友、张德义代偿的贷款本息289675.36元； 二、被告肖名友、张德义于本判决发生法律效力之日起十日内向原告成都市住房置业融资担保有限公司支付违约金82000元； 三、驳回原告原告成都市住房置业融资担保有限公司的其余诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7490元，减半收取3745元，由原告成都市住房置业融资担保有限公司承担307元，被告肖名友、张德义承担3438元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 肖婕 二〇二一年二月二十四日 法官助理 张琳 书 记 员 洪莹