山西省繁峙县人民法院刑 事 判 决 书（2021）晋0924刑初14号公诉机关繁峙县人民检察院。被告人魏志勇，曾用名魏治勇，男，1988年4月25日出生，汉族，专科文化，户籍所在地山西省繁峙县。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2020年9月30日被繁峙县公安局取保候审，2021年1月26日本院决定取保候审。辩护人康惠姝，女，山西台峰律师事务所律师。繁峙县人民检察院以繁检二部刑诉〔2021〕8号起诉书指控被告人魏志勇犯信用卡诈骗罪，于2021年1月25日向本院提起公诉，本院于同日审查受理，并依法适用简易程序，实行独任审判，于2021年1月29日公开开庭审理了本案，繁峙县人民检察院指派检察员赵振华出庭支持公诉，被告人魏志勇及其指定辩护人到庭参加诉讼，本案现已审理终结。繁峙县人民检察院指控，2012年6月8日，魏志勇以繁峙县志勇养殖专业合作社总经理的身份，提供虚假的房产证明，在农业银行繁峙县支行申请办理了一张额度为15万元的白金信用卡。从2012年6月8日开始透支，因一直不能按期归还，后降为10万元额度信用卡。降低额度后被告人魏志勇仍然通过套现、高消费等方式恶意透支该信用卡，截止2020年6月7日，拖欠本金99627.88元，利息9599.41元，逾期还款违约金4961.99元，消费手续费3341.79元，合计117531.07元。经农业银行工作人员多次有效催收后超过三个月未归还。繁峙县公安局经侦大队于2020年9月7日立案后，被告人魏志勇于2020年9月27日与2020年9月29日主动归还信用卡欠款117500元，并于2020年9月30日主动到繁峙县公安局投案自首。就以上事实，公诉机关提供了以下证据予以证实。一、书证1、繁峙县志勇养殖专业合作社工商资料，证实于2012年该合作社法人变更为魏志勇。2、魏志勇办理信用卡资料及催收通知书，证实被告人魏志勇办理信用卡所提供的资料及透支拖欠后银行催收情况。3、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行出具的谅解书及中国农业银行信用卡交易明细查询回单、业务凭证，证实截止2020年9月30日，魏志勇信用卡账户累计还款117500元，对其行为表示谅解。4、繁峙县公安局经济侦查大队出具的到案经过，证实2020年9月30日魏志勇投案自首的事实。5、前科劣迹调查表、身份信息核查表，被告人魏志勇户籍材料，证实被告人无前科劣迹，及其身份情况。二、中国农业银行股份有限公司繁峙县支行魏志勇报案材料及询问王某笔录，证实魏志勇在该行办理信用卡及透支信用卡后经多次催收未还的事实。三、被告人魏志勇供述材料，对犯罪事实供认不讳。据此公诉机关认为，被告人魏志勇以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大，其行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人魏志勇主动投案自首，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条的规定，可以从轻处罚。被告人魏志勇主动归还农业银行欠款，得到了农业银行繁峙支行的谅解。被告人魏志勇认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可从宽处罚，建议判处被告人有期徒刑六个月，并处罚金，建议适用缓刑。被告人魏志勇对指控的事实、罪名及量刑没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。辩护人辩称，1、被告人主动到案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可从轻或减轻处罚。2、被告人认罪、悔罪，应酌情从轻处罚。3、被告人积极退赔，主动归还欠款，并取得受害人的谅解，可从轻处罚。4、被告人系初犯、偶犯，无犯罪前科，建议对其从轻处罚。5、被告人主观恶性小，社会危害不大，对其适用缓刑，不致危害社会。经审理查明的事实、证据与公诉机关的指控一致。本院认为，被告人魏志勇以非法占有为目的，超过规定期限透支，数额较大，经发卡银行有效催收，超过三个月未归还，其行为确已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立。鉴于被告人魏志勇在侦查机关立案后，积极归还所欠款项，取得谅解，并投案自首，依法可从轻处罚。被告人认罪认罚，并签字具结，依法可从轻处罚。对辩护人关于被告人系自首、认罪悔罪等辩护意见依法予以采纳。结合社区矫正意见，依法对其适用缓刑对其所居住社区无重大不良影响。综合本案的犯罪事实、性质、情节及社会危害性等因素，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条、第九条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条之规定，判决如下：被告人魏志勇犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币20000元（已缴纳）。（缓刑考验期从判决确定之日起计算）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向山西省忻州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的应交上诉状正本一份，副本二份。审判员  韩亮平二〇二一年二月二日书记员  魏振天附相关法律文书《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条【适用条件】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条【考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。第九条恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外：（一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的；（二）被告人违背意愿认罪认罚的；（三）被告人否认指控的犯罪事实的；（四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的；（五）其他可能影响公正审判的情形。人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。