新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新01民终498号   上诉人（原审被告）：伊那亚提艾克班，男，1984年10月25日出生，维吾尔族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区。   被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区民主路**。   主要负责人：徐军世，中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行行长。   委托诉讼代理人：刘文学，男，中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行职员。   委托诉讼代理人：尕文良，新疆金桥律师事务所律师。   上诉人伊那亚提·艾克班因与被上诉人中国建设银行股份有限公司新疆维吾尔自治区分行（以下简称建行新疆分行）信用卡纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院（2020）新0102民初7411号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。   伊那亚提·艾克班上诉请求：撤销一审判决，改判应偿还本金为26,651.48元，驳回建行新疆分行主张利息的诉讼请求。事实和理由：一审法院认定事实不清。信用卡未还借款本金为15万元，还了123,348.52元，有付款凭证为证，剩余26,651.48元，一审法院认定本金数额有误。另，一审法院判决利息有误，我没有恶意透支不还款。因新冠疫情属于不可抗力，应当判决我不承担利息。综上所述，请二审法院查明事实，支持我的上诉请求。   建行新疆分行辩称，伊那亚提·艾克班的上诉请求不能成立，借款本金是15万元，当时借款有利息及违约金的约定，伊那亚提·艾克班在办理信用卡的时候，在申请表上签名并阅读相关协议，协议中对与逾期还款有利息及违约金的约定，原审判决是针对伊那亚提·艾克班截止到2020年6月22日所拖欠的本金及利息进行判决，我方还主张了违约金，一审判决没有支持，伊那亚提·艾克班就是针对已经支付的违约金不服，是伊那亚提·艾克班主动履行的部分，且已经履行，现在伊那亚提·艾克班主张把违约金剔出没有事实及法律依据。   建行新疆分行向一审法院起诉请求：1．判令伊那亚提·艾克班归还信用卡贷款本金70,702.32元；2．判令伊那亚提·艾克班支付利息9,115.23元（利息计算至2020年6月22日，2020年6月23日至实际还清本金期间的利息按照日息万分之五计算）；3．判令伊那亚提·艾克班支付违约金3,535.12元；4．本案案件受理费、保全费、送达费等所有诉讼费用均由伊那亚提·艾克班承担。   一审法院查明事实：2017年11月2日，伊那亚提·艾克班在建行新疆分行处申请以个人名义申办了信用卡，伊那亚提·艾克班阅读了《信用卡领用协议》，后在申请表中签字。《信用卡领用协议》约定：甲方（伊那亚提·艾克班）在到期还款日前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款待遇，乙方（建行新疆分行）对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复息，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定，乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方；甲方截止到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金，违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付；甲方同意以分期业务申请表中预留的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时相关文件、以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的适用范围包括非诉讼阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。伊那亚提·艾克班开卡后，至2020年6月22日，尚欠本金70,702.32元未予归还，同时产生利息9,115.23元、违约金3,535.12元。建行新疆分行多次催要未果，提出上述诉讼请求。   一审法院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具，建行新疆分行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。伊那亚提·艾克班向建行新疆分行申领信用卡，建行新疆分行经审查后与伊那亚提·艾克班签订《银行卡申请表》系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应认定合法有效，双方均应依约履行。本案中，伊那亚提·艾克班使用信用卡透支，视为建行新疆分行向伊那亚提·艾克班发放贷款，伊那亚提·艾克班有义务按照《信用卡领用协议》的约定，向建行新疆分行偿还相应透支本金、利息及其他费用，故建行新疆分行要求伊那亚提·艾克班归还借款本金、支付利息的诉讼请求合理，一审法院予以支持。因伊那亚提·艾克班支付建行新疆分行的利息足以弥补其他损失，故对建行新疆分行要求伊那亚提·艾克班支付其他费用的诉讼请求，一审法院不予支持。据此，一审法院遂判决：一、伊那亚提·艾克班给付建行新疆分行借款本金70,702.32元；二、伊那亚提·艾克班支付建行新疆分行利息9,115.23元（至2020年6月22日，以合同约定日息万分之五计算）；三、伊那亚提·艾克班支付建行新疆分行自2020年6月23日起至实际清偿之日止期间的利息（以本金70,702.32元为基数、日息万分之五计付）；四、驳回建行新疆分行要求伊那亚提·艾克班支付违约金的诉讼请求。   本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。   本院对一审法院查明的事实予以确认。   本院认为，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”。围绕双方的上诉请求及答辩意见，本案的争议焦点为伊那亚提·艾克班应偿还借款本金及利息的数额核定问题。结合本案现有的证据，本院认定如下：   伊那亚提·艾克班上诉称信用卡未还借款本金为15万元，还了123,348.52元，剩余26,651.48元，一审法院将应该冲抵本金的款项冲抵了违约金有误，导致应偿还本金数额有误。且一审法院判决利息有误，新冠疫情属于不可抗力，没有恶意透支不还款。对此本院认为，首先，伊那亚提·艾克班与建行新疆分行签订的《信用卡领用协议》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规等强制性规定，故该协议对双方均具有法律约束力。且该协议明确约定对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，并按月计收复息，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月支付违约金。其次，伊那亚提·艾克班对建行新疆分行一审提交的交易明细表中其还款金额无异议，但因伊那亚提·艾克班存在未按期还款情况，故建行新疆分行根据《信用卡领用协议》约定扣除了利息、违约金有事实及法律依据。再次，一审法院支持建行新疆分行主张截止到2020年6月22日欠付本金及利息，认为利息足以弥补其他损失，但是这并不能否认双方签订的《信用卡领用协议》关于违约金的约定，且2020年6月22日前的违约金建行新疆分行已经按照双方约定进行扣减得出其主张的欠付本金。伊那亚提·艾克班主张其已偿还的款项应全部冲抵本金，无事实及法律依据，本院不予支持。   综上所述，伊那亚提·艾克班上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费1,129.15元（伊那亚提·艾克班已预交），由伊那亚提·艾克班负担。   本判决为终审判决。   审  判  长   张惠君   审  判  员   蒋 欣   审  判  员   谭建艳   二 〇 二 一 年 二 月 二 十 五 日   书  记  员   罗 敏