山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2021）鲁0602民初289号原告：中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司，住所地山东省烟台市莱山区烟大路**。负责人：陈同富，该分公司经理。委托诉讼代理人：吴昀霞，山东一和律师事务所律师。委托诉讼代理人：李香翠，栖霞创新法律服务所法律服务工作者。被告：叶培州，男，1970年4月13日出生，汉族，户籍地甘肃省兰州市七里河区,约定送达地址山东省烟台经济技术开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司诉被告叶培州保证保险合同纠纷一案，本院适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李香翠到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款人民币18013.74元及保险费11013.53元；2.判令被告支付自2018年8月29日起至2020年10月22日止以29027.27元为基数按照年利率6.65%计算利息3668.95元，按照合同约定罚息为5506.19元，自2020年10月22日起仍按合同约定计算利息、罚息至实际全部清偿之日止；3.判令被告承担原告的律师费9550.60元（38202.41元×25%），以上1-3项合计47753.01元；4.由被告承担本案诉讼费、保全费等一切诉讼费用。诉讼中，原告变更律师费诉讼请求为2342（18013.74×13%）元。事实与理由：2016年8月2日，被告因消费需要向原告申请投保个人信用贷款保证保险，当日原告向被告签发个人信用贷款保证保险保单，约定投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司烟台分行(以下简称光大银行)，保险金额为44232.95元，被告每月支付保险费741.06元，被告签署特别约定，明确本案发生争议由芝罘区人民法院管辖。2016年8月10日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》，约定：被告向光大银行贷款人民币4万元，贷款期限为36个月，即自2016年8月10日至2019年8月10日，年贷款利率6.65%，当日光大银行将贷款发放到被告账户。2018年6月10日起，被告连续三期未偿还银行贷款，导致保险事故发生。2018年8月29日，原告为被告偿还贷款18013.74元。之后，光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告。上述款项被告至今未偿还原告，为维护原告的合法权益特诉至贵院。被告叶培州缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、保证保险合同概况：2016年8月2日，原告向投保人即被告核发编号为PBBR201637060000000832的《个人信用贷款保证保险保险单》。该保险单载明：投保人为被告，被保险人为光大银行，保险金额为44232.95元；保险期间：自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；被告每月按时缴纳保险费741.06元，缴费日期为银行扣款之日起，赔偿等待期为80天；原告依据保险合同约定向被保险人赔偿后，被告应向原告归还全部垫付款项（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、评估费、公证费、执行费等一切合理费用)，并承担自代垫付之日起至付清之日止的逾期付款利息损失(按照中国人民银行同期贷款利率计算)。未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔垫付之日止未支付的应缴保险费。二、个人贷款合同概况：2016年8月10日，被告在与光大银行签订《个人贷款合同》中约定，被告因生产生活所需，向光大银行贷款40000元，贷款期限为36个月，自2016年8月10日至2019年8月10日，年贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%。三、履行情况：2016年8月10日，光大银行将上述贷款发放到被告账户。自2018年6月10日起，被告未依约偿还贷款，原告于2018年8月29日代其清偿剩余借款本息。2020年8月4日光大银行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告代偿款18013.74元，并将光大银行对被告追偿的全部权益转让给原告。但被告至今未向原告偿还代偿款。2018年6月，被告应支付保险费741.06元，实际支付102.37元，尚欠638.69元。截止到原告代偿之日即2018年8月29日，被告应缴保险费为2223.18元，实际缴纳102.37元，欠付保险费2120.81元。四、原告主张的律师费：2020年4月23日，原告在与山东一和律师事务所签订的《助贷险追偿专项法律服务合同》中约定，原告委托诉讼代理人接受原告的委托，代理起诉本案被告等保证保险合同纠纷案件，每案原告支付基础律师费500元；在代理人追回金额50000元以下的案件，再按照25%的标准支付代理费；追回金额在50000元以上的案件，按照15%的标准支付代理费。本案中，原告仅主张律师费2342元，表示双方协商等追回款项后再给付。五、其他情况：原告与被告在案涉《个人信用贷款保证保险保险单》附件“特别约定”中载明：被告提供的邮寄地址、收件人、电子邮箱、联系方式等信息，用于接收原告或人民法院发送的各类纸电子数据通知、信函、法律文书，且该地址持续适用于保险合同履行期间、人民法院一审、二审、再审和执行期间。按上述送达地址向对方邮寄、发送相关文书时，若发生送达不成情形(包括但不限于收件人身份不明、无人签收、地址不详、地址搬迁、长期未自取、电子数据被退回、拒收等)，以文书退回之日视为送达之日；履行案涉合同过程中出现争议，双方均有权向烟台市芝罘区人民法院提起诉讼。诉讼前，根据原告诉前保全的申请，本院于2020年11月4日作出（2020）鲁0602财保2658号民事裁定，裁定冻结被告银行账户内存款50000元，或查封其相应价值的财产，原告为此支付保全费520元。本院认为，原告与被告于2016年8月2日签订的保证保险合同形式要件齐备，权利义务约定明确，应认定为有效。被告在光大银行处取得借款40000元后，未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故，原告于2018年8月29日代其向光大银行垫付借款本息共计18013.74元，原告自向被保险人光大银行赔偿保险金之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使光大银行对被告请求赔偿的权利。故原告要求被告偿还代偿款18013.74元，本院予以支持。根据《个人信用贷款保证保险保险单》及双方的特别约定，未付保险费是指投保人自贷款发放之日起至理赔垫付之日止未支付的应缴保险费，据此，被告欠付原告的保费应为2120.81元，原告过高主张的部分，本院不予支持。关于原告以代偿款18013.74元及尚欠保险费11013.53元之和为基数，自2018年8月29日起至全部款项清偿之日止，按年利率6.65%计算利息，并按贷款合同计算罚息的主张，缺乏合同依据。应根据《个人信用贷款保证保险保险单》及双方的特别约定，以代偿款18013.74元为基数，按同期中国人民银行公布的贷款基准利率、自2019年8月20日起按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率分段计算利息损失。原告主张保费利息及按贷款合同约定计算利息、罚息的主张，于约不合，于法无据，本院不予支持。原告对其主张的律师费，提供了《助贷险追偿专项法律服务合同》，代理人也履行了代理义务，现原告自愿低于合同约定标准，要求被告支付代理本案产生的律师费，被告作为违约方应当按合同履行给付义务。被告经本院合法传唤，无正当理由未予到庭，视为其放弃诉讼权利。现鉴于本案基本事实清楚，依法可予缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二十条之规定，判决如下：一、限被告叶培州于本判决生效之日起10日内偿付原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司代偿款18013.74元、利息损失1633.52元（自2018年8月29日起至2019年8月19日止，以18013.74元为基数按同期中国人民银行公布的贷款基准利率计算利息损失为772.72元，自2019年8月20日起至2020年10月22日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失为860.80元）及自2020年10月23日起至实际给付之日止仍按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失；二、限被告叶培州于本判决生效之日起10日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司保险费2120.81元；三、限被告叶培州于本判决生效之日起10日支付给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司律师费2342元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为497元，由原告中国人民财产保险股份有限公司烟台分公司承担296元，被告叶培州负担201元；保全费520元，由被告叶培州负担。因原告已向本院预交，限被告叶培州于本判决生效之日起10日内支付给原告中国人民财产保险股份有限公司烟台市分公司案件受理费及保全费共计721元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  修洪梅二〇二一年二月二日书记员  林梦琪