南京市鼓楼区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）苏0106刑初1010号 公诉机关南京市鼓楼区人民检察院。 被告人罗某，男，1988年5月3日生，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx,汉族，大专文化，无业，住江苏省南京市，户籍地：江苏省南京市。2020年10月22日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年10月25日被逮捕。现羁押于南京市第二看守所。 辩护人李超，江苏锋行律师事务所律师。 辩护人仇星，江苏马某律师事务所律师。 南京市鼓楼区人民检察院以宁鼓检诉刑诉〔2020〕931号起诉书指控被告人罗某犯诈骗罪，于2020年11月23日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。南京市鼓楼区人民检察院指派检察员蒋某、检察官助理郭某出庭支持公诉，被告人罗某及其辩护人李超、仇星到庭参加诉讼。 南京市鼓楼区人民检察院指控，2017年4月18日，被害人侯某经中介介绍向被告人罗某借款，二人协商由罗某借给侯某人民币（以下币种相同）10万元。同时，罗某要求侯某签下借30万元的借款合同，并制造了30万元的虚假银行流水，谎称到期还款10万元即可，扣除手续费等费用后，侯某实际到手6.5万元。同年4月22日左右，罗某在借款未到期的情况下要求侯某还款。同年4月24日，罗某与侯某和其母张某二协商还款事宜，罗某谎称侯某实际借款30万元，要求按照30万还款。当日张某二通过银行转账方式代侯某还款30万元。综上，被告人罗某骗取侯某23.5万元。 2020年10月21日，被告人罗某在江苏省南京市。 针对指控的事实，公诉人当庭宣读、出示了案发经过、抓获经过、扣押决定书、扣押清单、借款合同、收条、房屋租赁合同、银行流水、民事裁定书、庭审笔录、刑事判决书、情况说明等书证，证人喻某、张某二、叶某、张某、叶某二、李某、周某等人的证言，被害人侯某的陈述，被告人罗某的供述与辩解，辨认笔录等证据材料。公诉机关认为，被告人罗某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗追究其刑事责任。 被告人罗某辩解，其是玖某公司员工，被害人是到公司借钱，不是向其个人借钱，其所做的事情都是根据玖某公司老板叶某的安排去做的，其未拿到钱，被害人也未与其形成借贷关系，其不构成诈骗罪。其辩护人认为罗某没有诈骗的故意，款项也未流入罗某账户，罗某不构成诈骗罪；罗某系初犯，法律意识淡薄；其所称的有关公司的一些事实，请求法庭在查明事实的情况下，根据其在本案中的实际作用予以考虑。 经审理查明，2017年4月18日，被害人侯某经中介介绍到南京玖某投资管理有限公司借款，罗某时系南京玖某投资管理有限公司工作人员。当日，罗某与侯某谈妥借给侯某人民币10万元。同时，罗某要求侯某签下借30万元的借款合同，并制造了30万元的虚假银行流水，谎称到期还款10万元即可，扣除手续费等费用后，侯某实际到手6.5万元。同年4月22日左右，罗某在借款未到期的情况下要求侯某还款。同年4月24日，罗某与侯某和其母张某二协商还款事宜，罗某谎称侯某实际借款30万元，要求按照30万还款。当日张某二通过银行转账方式代侯某还款30万元。综上，被告人罗某骗取侯某23.5万元。 2020年10月21日，被告人罗某在江苏省南京市。 审理中，罗某亲属代为退出23.5万元用于退赔被害人侯某。 上述事实，有罗某常住人口基本信息、案发经过、抓获经过、扣押决定书、扣押清单、借款合同、收条、房屋租赁合同、银行流水、民事裁定书、庭审笔录、刑事判决书、情况说明等书证，证人喻某、张某二、叶某、张某、叶某二、李某、周某等人的证言，被害人侯某的陈述，被告人罗某的供述和辩解，辨认笔录等证据证实。具体有如下证据证实： 1.被害人侯某的陈述，证实2017年4月份，其因深陷高利贷、套路贷、资金紧张，急需用钱。李某介绍借款中介周某、喻某两人带其至各家贷款公司借款。2017年4月18日，其按照约定在大行宫人寿广场楼下，与张某三、喻某见面，张某三将其交给一名玖某投资公司的员工，员工带其上楼后其见到罗某，罗某了解大概情况后称可以借其6.5万元，到时还款10万元就行，但欠条必须写借款30万。其当时比较犹豫，不想写欠条，后给喻某打电话，表示不想在玖某借款。喻某表示玖某和他们很熟，办事很规矩，肯定不会按照30万元来要求还款，当时喻某和张某三在一起，张某三也在电话中保证，于是其同意。在其答应借款后，罗某说要上门到其家察看，确认地址，防止放款后找不到人，于是其带着罗某一起去天泓山庄的门口，罗某见其能打开门后就确认了这个是其住址。后一起回到罗某办公室，罗某问其要了身份证去复印。后罗某让其写了两份收条，一份收到现金30万元，一份收条写了收到房租三十万元。其出具一份借款合同，借款合同上只写了借款人的名字，贷款人处空白，借款合同写了借款人民币30万，约定借款时间为20天，期限从2017年4月18日至5月8日，其需要在2017年4月24日还款2.5万元，4月30日还款2.5万元，并在2017年5月8日归还剩余的款项。还签了一份租房合同，内容是把天泓山庄的房子租给对方租期两年，租金30万。其在提供借款合同后，罗某还要求其提供身份证和家中钥匙给他，说要拍照片。后来其知道罗某通过拍钥匙照片偷配了钥匙。其母帮其还钱后罗某归还了配的钥匙。2017年4月18日当天，玖某叶某用7777北京银行转其4260工行5万元，并且说剩余的25万也必须有现金流，同年4月19日，罗某约其去大行宫，叶某7777北京银行转其4260工行25万元。后罗某又派了一名公司员工跟着其到大行宫的一家工商银行柜面从卡内取款23.5万元，其将23.5万元交给这名员工，与员工一起回到办公室，亲眼看到员工把钱交给罗某，后离开。借款当时是罗某负责接待，并谈妥借钱的事，签的借款合同、房屋租赁合同，罗某让其把身份证、家里钥匙和收款的银行卡给他，其中身份证和银行卡罗某拍了照，签完合同后是罗某带着另一个人和其去栖霞区太阳城天泓山庄丽山苑13幢一单元202室认门，认完门以后回到公司后其卡汇入5万元，第二天又汇入25万元，当时是罗某带了一个人和其一起到银行取出23.5万元，之后催收都是罗某在催收。其母亲代偿的时候是罗某带了一个人和其见面并确认已经偿还。其不清楚玖某公司老板是谁。借款都是一个叫叶某的账户转账给其，不认识叶某，这个名字只在转账记录里看过。 辨认笔录，证实侯某辨认出罗某。 2．证人喻某的证言，证实其联系了一个叫张某三的朋友，张某三联系了一家叫玖某的公司，说这家公司愿意放款给侯某。侯某当时准备借15万，其和张某三说的也是15万电话，其给侯某，侯某自己联系的。那天快到傍晚，侯某跟其联系的，说已经到玖某去借钱了，玖某的员工已经到他家里上过门了，他也给对方打了一张30万的借条，当天公司的会计下班了，业务员个人借给他几万块钱，说第二天再去公司拿到钱再去还给这个业务员。第二天其打电话给侯某，问借款到哪一步，侯某说玖某正在做流水，他要取现23.5万元还给玖某公司，其理解就是侯某只能到手6.5万，之后其与张某三、侯某在大行宫的时代KTV楼下见面，问侯某怎么想？意思是这个倍数太多，侯某说他来不及想，说程某介绍的蔡军那边要和他见面，不然就要去他家要钱。这笔玖某的债务侯某说他父母帮他还了，是按照借条金额30万元归还的。其和侯某说中介服务费是侯某到手欠款金额的10%-20%，具体是根据每一笔中侯某要付出的利息高低决定，如果侯某的借款利息很高，中介费就低一点，每一笔借款的中介服务费其和周某当时都是明确告知侯某的。 3.证人叶某的证言，证实其是南京玖某投资管理有限公司法定代表人、实际控制人，公司主要做股票、期货和配资，还做一些小额贷款的业务，罗某主要就是把客户带到公司来谈贷款的事情，谈好以后会通知其把钱打到指定的账户上，至于他们怎么谈得其不清楚。一般就是业务员带着需要借款的人来公司谈合同，谈好以后他们会签一份合同，合同上怎么约定的其不清楚，一般利率是千分之二或者千分之三一天，其只负责放款，具体谈合同是业务员他们进行。谈好以后，业务员就会通知其放款给指定的账户，至于什么时候去放款也是业务员自己去进行，收完款以后也会通知其。他们谁自己找了客户，谁就自己去谈，然后自己去收。每个放贷业务员自己管自己的客户。比如罗某，罗某自己和客户谈，然后自己去收钱，钱收回来以后具体赚多少钱不清楚钱也不是定期给，都是随机给。不记得有一个叫侯某的借款人。2017年4月18日其转5万到侯某的账户上，4月19日又转给侯某25万，应该是业务员让其转的，具体哪个业务员不记得了。2017年4月19日当天有没有收到业务员给的现金没有印象了。哪个业务员取现的不知道。取现的23.5万到哪了不知道。之前在公司听说过叫“福子”的这个名字，但没见过这个人都是来了几天就走，现在也没有联系方式。 辨认笔录，叶某辨认出在玖某工作过的罗某。 4.证人张某二的证言，证实2017年侯某陷入套路贷，2017年4月份其和老公侯建多次出面帮助侯某还款。2017年4月25日上午，其和侯某一起去见罗某，罗某拿出侯某之前写的借条，要求其和侯某按照借条金额还款30万元。后其用交行卡在交通银行长江路支行一次性转给一名叫叶某的账户30万元。有个细节，其记得很清楚，对方为了让侯某及时还款，还配了其家门钥匙，30万转过去后，钥匙才归还。当时见到罗某时，对方是按照收条要求还钱的，侯某说到手没有那么多钱，之前已经把部分钱给他了，但对方不承认说白纸黑字写的很清楚，侯某就是欠他30万，他也有给侯某的转账记录。其想早点把问题解决，就答应对方把钱还了。转完钱后，对方就把侯某写的收条、借款合同、租赁合同给其，其听侯某讲实际到手才六万多元。 辨认笔录，张某二辨认出与其及侯某商谈还款事宜的系罗某。 5.借款合同、收条、房屋租赁合同，证实侯某借款30万，约定借款期限2017年4月18日至2017年5月8日。还款方式甲方在2017年4月24日还款二万五千元，2017年4月30日还款贰万伍仟元整，2017年5月8日归还剩余款项。侯某确认系向罗某他们签下的借款合同、收条、房屋租赁合同。 6.银行流水，证实2017年4月18日叶某用7777北京银行转5万至侯某4260工行，4月19日叶某7777北京银行转25万至侯某4260工行，当日侯某账户工行取款23.5万。4月24日，张某二8816交行转30万至叶某7777北京银行。 7.罗某的供述和辩解，证实2016年年底王某给其介绍一家叫玖某的公司，其到公司后才知道是小额贷款公司，专门放贷给别人，地址在南京市，好像是在3205，其到公司的时候公司只有三个人，具体名字叫不出来，后来陆续认识了叫“福子”的人、“老哥”（别人叫他陶月）的人，“华哥”，还有一个叫“大拿”的人不是经常来，其和他之前就认识。其主要是去派出所处理公司的经济纠纷，还有陪借款人去家里认门，陪借款人到银行打钱。公司的老板是谁其不是很清楚。放款模式一般是“二道贩子”把借款人介绍到公司，公司会有人接待，然后双方就会就借款展开沟通。双方谈好借款时间、金额、利息后会正式签一些文书，文书主要是借款合同、房屋租赁合同，还有收条。一般收条上写多少钱，公司就给客户打多少钱。其认识侯某，他曾经去公司借过款。就是在2017年4月份左右的一天，公司的会计打电话给其说有个客户来公司借款，要其过去，其到公司的时候侯某已经到了。当时其、还有一个不认识的人、侯某三个人在办公室，接着“另外一个人”就开始和侯某谈借款的事情，当时其是在旁边的。最后记得和侯某谈成了，侯某从公司借了三十万，但到手没有那么多，具体到手多少忘记了，当时也是不知道的。当天和侯某商谈好借钱的事情后，双方签订了借款合同和房屋租赁合同，借款合同包括借条和收条，借条上面写借款金额，上面有甲方和乙方，甲方是侯某，乙方当时没有写，收条上面有一个模板，只需要侯某填写就可以了。文书签完后，其陪侯某去他家认门，侯某拿钥匙开门后其确认他家住在这边，然后又拿着合同跟侯某回到公司。三十万元钱是分两次转的，都是银行卡转账给侯某，具体每次转了多少钱不记得了，但是记得公司有工作人员跟着侯某去银行取现拿回来，具体拿多少钱不知道。后来这个钱哪儿去了也不清楚。借款合同上写的借款期限是多久记不得了。具体什么时候开始问侯某要钱不知道，但是记得距离借款的时间不是很长，好像不超过一个礼拜。其没有问侯某要钱，公司其他人通知其去侯某家里看看说是侯某联系不到了，于是其和“福子”一起去天泓山庄门口准备看看侯某在不在家。到小区门口门卫没有让进，在小区门口看到另外几个人，他们听说要找的地址就过来问是不是来找侯某的。后来具体谁联系侯某的不是很清楚，只记得当时也是公司的人联系其，让其到银行一趟等侯某还钱。当时其和公司的另外一个员工在长江路九号旁边的一个银行和侯某、侯某母亲见面，具体哪个银行记不清了。见面以后，他母亲问东西有没有带，就是指侯某当时写的借款合同和租赁合同，其说带了，这些东西当时是另外一个员工带过来的。侯某母亲问侯某要还多少钱，其说还条子上的金额，即30万元。其把公司会计提供的一个叫叶某的账户给侯某母亲，后侯某母亲去银行办理转账手续，转了30万到了这张卡里面。当时会计打电话给其说30万元到账了，然后其将借款合同和租赁合同还给侯某。叶某就是之前提到的“大拿”，也是这个公司的，具体负责什么不清楚，有可能是公司出钱放款的人。其针对这次借款没有直接的好处，公司给的钱不是很固定，有时转到其卡上，有时给现金，给钱的时间也不固定，侯某最后还款以后公司也没有给专门的钱作为好处。 上述证据经当庭质证，证据的取得合法有效，证据间相互印证，本院予以确认。 本院认为，被告人罗某以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪，应依法予以惩处。南京市鼓楼区人民检察院指控被告人罗某犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名和适用法律正确，予以采纳。罗某退赔被害人全部损失，可酌情从轻处罚。关于罗某提出其是玖某公司员工，被害人是到公司借钱，不是向其个人借钱，其所做的事情都是根据玖某公司老板叶某安排，其未拿到钱，被害人也未与其形成借贷关系，以及辩护人提出的罗某没有诈骗的故意，款项也未流入罗某账户，罗某不构成诈骗罪的辩解意见，经查，被害人侯某的陈述及辨认笔录、证人张某二的证言及辨认笔录、被告人罗某的供述及辨认笔录、证人叶某、喻某的证言，证实罗某参与与侯某商谈借款，以及与侯某签订借款合同、房屋租赁合同，上门确认住所信息，并制造虚假银行流水，在借款未到期情况下按虚构的借款金额催要还款，上述证据与借款合同、收条、房屋租赁合同、银行流水等相互印证，能够证实罗某骗取侯某23.5万元的事实，罗某明知侯某实际仅借到6.5万元，仍然制造虚假的银行流水，在借款未到期情况下，要求侯某按30万元还款，其对骗取的23.5万元具有诈骗的主观故意，至于款项实际流入叶某账户，并不影响其诈骗罪的构成。被告人罗某及其辩护人的上述辩解、辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。其辩护人提出的罗某系初犯等辩护意见，本院在量刑时已作考量。综上，为保护他人的财产权利不受侵犯，惩罚犯罪，根据被告人罗某犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人罗某犯诈骗罪，判处有期徒刑三年十个月，并处罚金人民币四万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年10月22日起至2024年8月21日止。罚金于本判决生效之日起十日内缴纳。）       二、被告人罗某退出的23.5万元，发还被害人侯某。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  吴志坚 人民陪审员  王丹丹 人民陪审员  金 剑 二〇二一年二月九日 书 记 员  张璇颖