杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初8991号 原告：温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行，住所地浙江省杭州市西湖区申花路**。 负责人：邵道生，行长。 委托诉讼代理人：陈雷，浙江钱江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：甘加林，浙江钱江律师事务所律师。 被告：吴芸，女，1988年3月24日出生，汉族，住浙江省建德市。 原告温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行与被告吴芸金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人甘加林到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告借款本金197006.14元，支付随心分手续费24907.2元、违约金38096.87元（暂计至2020年6月1日，此后随心分手续费、违约金按《温州银行金鹿信用卡领用合约》约定计至透支款实际清偿之日止）；2、被告支付原告为实现债权而支出的律师费1000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年8月22日，被告向原告申请贷款，双方为此签订了《温州银行金鹿信用卡领用合约》、《心想卡/聚财卡使用规则告知书》等相关协议，上述协议中约定了贷款发放方式、年费、还款方式、各项费用收取标准等内容。协议签订后，被告未能按照领用合约的约定按时还款。截止2020年6月1日，被告尚欠本金197006.14元、随心分手续费24907.2元、违约金38096.87元。故原告诉至法院，已支出律师费500元。 被告未作答辩。 经审理，本院认定事实如下： 2016年8月22日，被告向原告申领心想卡信用卡，并填写了《温州银行金鹿信用卡申请表》，表明清楚知晓该信用卡产品的相关信息（含收费表），愿意遵守温银（9032）2016年卡贷字341号《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、新+兴卡）》的各项规则。前述申请表中的收费表一栏载明：金鹿信用卡心想卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，境内跨行ATM取现每笔收2元，同城跨行ATM转账每笔收3元，异地跨行ATM转账每笔收5元，随心分心想卡利息每期按7.8‰收取。温银（9032）2016年卡贷字341号《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、新+兴卡）》约定：甲方申领人授权并同意乙方温州银行发卡机构自动为其在信用卡项下发生的所有透支交易(包括但不限于消费、转账及支取现金)办理分期业务，甲方只需每月归还透支本金的0.1‰，并在分期到期账单日归还剩余透支本金及所有利息费用，透支本金的利息按日计算，按月结算；信用卡每期账单日为每月的1日，每期账单的最晚还款日为当月的8日；还款顺序为先还上期，后还本期，同期内按先利息或费用、后本金的顺序，逾期91天以上的，按先本金、后利息或费用的顺序；最低还款额包含当期授信额度内透支金额的0.1‰、上期所有最低还款额未还部分、分期到期未还本金、全部费用和利息；乙方因催收或委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等实现债权的费用均由甲方承担；本合约及《金鹿信用卡章程》如有内容修改，收费项目或标准的调整等，根据银行监管部门的相关规定履行相关手续并公告后执行，乙方不再另行通知甲方；公告期内，甲方可以选择是否继续使用信用卡，甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。 2016年8月22日，被告作为申请人签字确认已收悉《心想卡/聚财卡/新+兴卡使用规则告知书》，该告知书载明：被告的任何一笔透支交易均将自动进行分期，每月需归还透支本金（包括但不限于消费、转账及支取现金）的0.1‰及相应的利息，2017年8月22日为信用卡授信额度到期日，每期账单日为每月的1日，每期账单的最晚还款日为当月的8号，如未在最晚还款日前还清当期最低还款额的，每月将按一定比例计收滞纳金。 2016年9月2日起，被告使用申领到的案涉信用卡（卡号为6228××××4107，额度20万元）进行透支转账、消费。原告就随心分手续费月费率实际按照6.2‰计算，自2018年11月2日起，被告开始逾期，截至2020年6月1日，被告的案涉信用卡积欠信用卡透支本金197006.14元、随心分手续费24907.2元、违约金38096.87元。 原告为包括本案诉讼在内的多起金融借款合同纠纷与浙江钱江律师事务所签订《温州银行股份有限公司法律服务委托合同》，约定每起案件诉讼立案支付500元律师代理费，执行立案再支付500元律师代理费。原告为本案诉讼实际支出律师费500元。 另查明：原告于2016年12月14日在温州银行官网上发布了《关于2017年信用卡业务相关事项调整的公告》，公告内容：根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》银发（2016）111号有关规定，我行将自2017年1月1日起对信用卡业务相关事项进行调整，具体如下：1、我行信用卡收费项目取消“滞纳金”及“超限费”；2、对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取；3、信用卡预借现金额度内资金仅可划转至本人名下的本行或他行储蓄账户或支付账户；4、心想卡、新+兴卡领用合约、章程及收费表中取消“随心分利息”；5、心想卡、新+兴卡领用合约、章程及收费表中新增“随心分业务手续费”，客户的信用卡项下发生消费及预借现金等交易的，从透支款项记账日起至清偿之日止，透支本金余额将按日计收随心分业务手续费，收费标准见我行官网的收费项目告示；6、心想卡、新+兴卡领用合约、章程及收费表中新增“透支利息”收费项，透支日利率为万分之五，但仅在客户连续12个账单日逾期归还信用卡透支本金且存在明显恶意逃废债的行为时，我行有权向客户收取透支利息。 以上事实有《温州银行金鹿信用卡申请表》、《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、新+兴卡）》、金鹿信用卡章程、《心想卡/聚财卡/新+兴卡使用规则告知书》、《关于2017年信用卡业务相关事项调整的公告》、信用卡交易明细查询、《温州银行股份有限公司法律服务委托合同》、发票及原告陈述在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《温州银行金鹿信用卡领用合约（适用于心想卡、新+兴卡）》、《心想卡/聚财卡/新+兴卡使用规则告知书》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效，对双方均具有拘束力。被告未按照约定归还剩余透支本金及支付相关费用，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告归还尚欠的透支本金的诉讼请求，本院予以支持。 原告于2017年1月1日起将滞纳金调整为违约金，将随心分利息调整为随心分业务手续费，并就此在官网上进行公告。案涉合约约定收费项目或标准的调整可在公告后执行，原告不再另行通知，公告期满未办理销户手续的，视为持卡人同意有关变更。被告在上述公告期满后仍继续使用案涉信用卡，故原告有权主张被告未付的随心分手续费及违约金，但原告主张的计算标准过高，本院按照总计不超过年利率24%予以调整，经核算，暂计至2020年6月1日被告尚欠的随心分手续费、违约金为53787.44元，就2020年8月20日起的随心分手续费及违约金合计数以未付透支款本金为计算基数，按照年利率15.4%计算至实际履行之日止。 合约约定律师费等实现债权的费用由被告承担，现原告实际为本案支出律师代理费500元，执行立案时再支付500元律师代理费系附条件支付，本案判决时无法确定被告是否在判决后会主动履行，也即是否申请执行出于不确定状态，故原告要求由被告支付律师代理费1000元的诉讼请求，本院仅支持已支付的律师费。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，可作缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、吴芸于本判决生效之日起十日内偿还温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行透支本金197006.14元，支付随心分手续费及违约金53787.44元（暂计至2020年6月1日，2020年6月2日至2020年8月19日期间的随心分手续费及违约金总和以未还本金197006.14元为基数，按年利率24%计付；2020年8月20日至本金实际清偿之日止的随心分手续费及违约金总和以未还本金197006.14元为基数，按年利率15.4%计付）； 二、吴芸于本判决生效之日起十日内支付温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行为实现本案债权产生的律师费500元； 三、驳回温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2608元，由温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行负担97元，吴芸负担2511元。 温州银行股份有限公司杭州城西小微企业专营支行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；吴芸于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审判员 陈 曦 二〇二一年二月八日 书记员 章颐灵 8-