陕西省子长市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）陕0623刑初145号 公诉机关子长市人民检察院。 被告人白某某，别名白某，男，汉族，陕西省子长市人，初中文化，无业，户籍所在地陕西省子长市，现住子长市，公民身份号码XXXXXXXXXX********，2019年3月7日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被延安铁路公安处交通管理支队二大队抓获后羁押于榆林市榆阳区看守所，同年3月12日被子长市公安局决定刑事拘留，同年4月17日经子长市人民检察院批准被执行逮捕，现羁押于子长市看守所。 辩护人王文刚，子长市法律援助中心律师。 子长市人民检察院以子长市院刑事刑诉（2019）139号起诉书指控被告人白某某犯信用卡诈骗罪和诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，子长市人民检察院指派检察员白恩龙依法出庭支持公诉，被告人白某某及其辩护人王文刚均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 子长市人民检察院指控，2015年底，被告人白某某冒用袁某某名义在建行办理了一张信用卡，白某某拿到袁某某的建行信用卡，未经袁某某的同意，将此卡开通。2016年1月24日用此信用卡在子长市开盛汽贸公司以16万元购买一辆本田SUV车，白某某支付了6万元，用袁某某的信用卡刷卡10万元，同时做了分期贷款，车购买回来后的第二天白某某将车抵账给了孙某某，白某某偿还了两个月后再未偿还。2016年初，白某某冒用白某甲的名义在建设银行办理了一张信用卡，在未经白某甲同意的情况下，2016年4月16日，白某某以24.99万元购买了一辆别克SUV越野车，首付了8万余元，用白某甲的信用卡消费了16万元，同时做了分期贷款，车购买到手后，当天就将这辆别克SUV越野车卖了，信用卡消费的16万元，至今尚未归还。 2013年1月份至2016年12月份，白某某以给禾草沟煤矿送锚杆、在富县做围墙和铺管道工程、在新疆做铜矿生意需要资金周转为由多次骗取袁某某人民币共计260.2万元。 据此认为，被告人白某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条之规定，构成信用卡诈骗罪和诈骗罪，请依法判处。 被告人白某某辩称其骗取袁某某的260.2万元中包括了近80万元的利息，利息不应该认定为犯罪数额，对起诉书指控的其他事实均无异议。其辩护人的辩护意见一是对公诉机关指控被告人构成诈骗罪无异议；二是指控的信用卡诈骗行为应当按照诈骗罪择一罪从重处罚；三是被告人具有坦白的从轻处罚量刑情节；四是对袁某某的诈骗金额应实为250余万元（含信用卡金额），其中有10万元应按经济纠纷处理，不能以犯罪进行处罚。综上，量刑建议为有期徒刑十二年六个月。 经审理查明：2015年底，被告人白某某冒用袁某某名义在建设银行办理了一张信用卡，白某某拿到建行信用卡后未经袁某某的同意，将此卡开通后于2016年1月24日在子长市开盛汽贸公司以16万元购买一辆本田SUV车，白某某支付了6万元，用该信用卡刷卡10万元，同时做了分期付款，车购买回来后的第二天白某某将该车抵账给了孙某某，白某某偿还了两个月信用卡后再未偿还，后由袁某某全部清偿；2016年初，白某某冒用白某甲的名义在建设银行办理了一张信用卡，在未经白某甲同意的情况下于2016年4月16日以24.99万元购买了一辆别克SUV越野车，首付了8万余元，用白某甲的信用卡刷卡支付16万元，同时做了分期付款，车购买到手后当天就将该越野车出卖，信用卡消费的16万元，至今尚未归还。 2013年1月份至2016年12月份，白某某以给禾草沟煤矿送锚杆、在富县做围墙和铺管道工程、在新疆做铜矿生意需要资金周转为由多次骗取袁某某本人及其代为清偿利息共计人民币254.2万元。 经当庭举证、质证、认证，认定上述事实的证据有： 1、受案登记表、立案决定书及归案情况说明证实，2016年7月4日上午8时，子长市公安局经济侦查大队接到袁某某报警称2016年2月12日其信用卡被他人冒用10万元，同时做了分期付款，现已逾期5个月，请求查处。子长市公安局于2016年7月8日决定立案侦查，白某某于2019年3月7日被延安铁路公安处交通管理支队二大队在榆林市榆阳区汽车南站抓获。 2、被告人白某某的在卷供述证实，2015年12月份左右，他在子长市开盛汽贸店里看好一辆本田越野车，经过了解后知道可以办理车贷按揭，于是他就想到用袁某某的名义办理贷款，他给袁某某说他有认识的人可以以其的名义办理一张信用卡，当时没有告诉袁某某说要买车，袁某某同意后就给他提供了身份证、银行流水、收入证明，他带袁某某在子长开盛汽贸店里面签写了信息，并在办理信用卡时在银行预留的电话号码处填写了他的手机号1512959****，预留他的电话号码是为了以后他使用信用卡的时候方便，过了不到一个月的时间，邮政快递人员给他打电话说让他过去取快递，他到子长市中医院旁边的邮政快递取了快递，快递就是办理车贷的建行信用卡，他用1512959****的电话将建行的信用卡开通了，开通后过了一两天他就去开盛汽贸店里买了一辆紫色本田SUV，他瞒着袁某某用袁某某的信用卡刷了10万元付了车款，剩余的车款他付的现金，具体多少钱不记了，当时购车发票开的是袁某某的名字，车回来后的第二天还是第三天他就将车以低于车价1万元左右的价格给孙某某顶账了，因为这个车的价值比他欠孙某某的钱还多，孙某某就给了他几千元，他把袁某某的身份证复印件给了孙某某，孙某某自己更改了购买发票然后给车上了户。他和袁某某有经济来往，他欠袁某某175万元左右，他给袁某某打了两张借条，一张是147万元，另一张是30万元，具体金额以他给袁某某打的条据为准，还有他拿了部分现金没有给袁某某打借条，另外以袁某某的名义在咸阳信贷公司办理的贷款11万元、延安凤凰城附近的一家信贷公司的4.3万元、建设银行办理的车贷10万元、袁某某为他担保李某红的18万元及栾某梅的6万元贷款、还有给他转过3万元都没有打借条，具体金额他记不清了，袁某某自己清楚。袁某某给他借的款大部分都是现金，银行转账非常少，跨度有两年多，有20万元的、10万元的、5万元的，还有一些钱是替他开了个人贷款的利息，他向袁某某借款时说他在新疆做铜矿生意要用钱了，其实他是骗袁某某的。他从袁某某那里的借到的现金有180万元至190万元，利息大约有90万元左右，具体金额袁某某记得，袁某某报案说连本带利共欠其260.2万元，这个数字是真的。2016年5月份左右，当时他给白某甲说想买个车，用其的名义做个贷款，白某甲同意后，他和白某甲要了收入证明、银行流水、身份证复印件，他将这些东西拿上在开盛汽贸店里面签写了相关手续，电话号码忘记留的是谁的，信用卡是直接给他寄回来的，没有给白某乙，信用卡回来后他瞒着白某甲开通后就在开盛汽贸交了5万多元的首付，在延安别克4S店提了一辆昂科威车，他将车开到延安车来车往二手车市场想卖掉，他给市场的工作人员说这车是经济纠纷车，当时他用这个昂科威车以低于车价2万元左右的价格换了一辆奔驰A180车，车来车往二手车市场当时没给他车的差价，过了一段时间车来车往二手车市场工作人员给他微信或者农行卡上打了这个差价，这个奔驰A180车也是个新车没有上户，发票名字是原车主，他就将发票名字更改为他兄弟白某丙的名字，车户也上在了白某丙的名下，车上好户以后，他就用这辆车在延安小额贷款公司作抵押贷了18万元的贷款，小额贷款公司分几次将这18万元转入他的工行卡内，他将车开回子长后又将车给孙某某抵押了之前的贷款，他欠孙某某的这8万元还是10万元是他之前从孙某某处贷的用作购买昂科威的首付了，延安抵押的18万元他用13万元还了账，9000多元交了之前更改奔驰A180车购车发票的费用。2015年还是2016年，他因为急需用钱，从李某红那里贷了18万元，李某红需要一个担保人，于是他给袁某某说要点钱做生意，他现在联系好借款人了，只需要袁某某给他做个担保，袁某某同意给他担保，他将借来的这18万元全部挥霍了，白某甲和袁某某的信用卡在他的包里装着，他的包丢在吴起至庆阳的长途汽车上了，他在袁某某那里刚开始借的较少时还有偿还能力，之后借的太多了他没有偿还能力了，2016年3月份他就离开了子长，袁某某向他要钱，他都以生意周转，钱没有回来为由让袁某某等的，等钱到账后再还，实际他并没有做生意，只是没钱给袁某某偿还借款编的一个理由。 3、被害人袁某某的陈述证实，2015年11月份，他同学白某某给他说，其认识一个现代、别克4S店的人，问他要不要办一张车贷卡，以后有需要可以随时使用，他说办一张，随后他和白某某就到子长市XX沟坪的现代、别克4S店签了一张信息卡，信息卡上有他个人的全部信息，预留电话签的是白某某的电话，白某某说有什么事给他通知，此表填写后再没有任何消息，他总以为信用卡没有办下来，直到2016年5月23日，他去子长建设银行办理个人征信，从银行调出来的报告单上显示他有一张建设银行的信用卡，而且这张卡已经有刷卡数笔的消费记录，其中有一笔10万元的大额消费，并做了分期付款，已有五个月逾期没有偿还，但是他并没有收到建行办理的信用卡，更不可能有刷卡消费，他就想到是不是白某某帮的办理的这张信用卡，他通过电话联系到白某某，白某某说帮他办的信用卡还没有回来，他说为什么会有消费记录，白某某说这张信用卡在4S店，过了一个星期，他和白某某到延安别克4S店要刷卡的钱，到了之后，白某某让他在外面等，白某某自己去4S店的财务室，过了一会儿，白某某说现在财务上没到账，下个月才能把账报出来，之后他就和白某某回子长了，直到2016年6月27日，他到XX沟坪4S店去了一趟，那里的工作人员告诉他，他的这张信用卡有1万多元的欠款，不还会形成不良记录，他回到家里和老婆说起欠款的事，怕影响他的征信，随后就去建行交了13000元，之后就将这张信用卡挂失，并补办了一张卡，第二天他又到建设银行调取了这张信用卡的消费记录，消费记录上显示这张信用卡从2016年2月1日开始有十几次的消费记录，看到这么多的消费记录后他觉得白某某之前都是骗他的，之后白某某的电话就打不通了，他和白某某还有经济往来，白某某用他的名义贷款及他帮白某某周转资金共计278.2万元，白某某没有偿还，具体经过是2013年1月份至2014年1月份白某某多次给他说给禾草沟煤矿送锚杆需要资金周转，2013年1月16日他从高某燕处借的3万元、2013年4月11日他从白某琴处借的5万元、2013年5月14日他从杨某某处借的4万元、2013年9月9日从王红处借的5万元、2013年12月18日从田川某处借的10万元，2014年1月份至2015年1月份白某某又多次给他说在富县做围墙和铺管道工程需要资金周转，2014年1月21日他从侯某处借的10万元、2014年4月20日从吴某某处借的10万元、2014年5月12日从秦某玲处借的10万元、2014年7月13日从田川某处借的5万元、2014年9月10日从郭某东处借的10万元、2014年10月17日从白某琴处借的5万元、2014年10月21日从武某雄处借的5万元、2014年11月18日从曹某某处借的10万元、2014年12月16日从侯某处再次借的15万元、2014年12月25日从强某梅处借的10万元，2015年1月份至2016年12月份白某某再次给他说在新疆做铜矿生意需要资金周转，2015年6月11日他从田川某处借的10万元、2015年7月20日从高某燕处借的5万元、2015年10月28日从武某雄处借的10万元、2015年4月19日从白某甲处借的10万元、2015年4月24日从白某2处再次借的5万元、2015年3月19日及2016年1月15日分别从徐某祥处借的8万元和4万元、2015年5月8日从郭某东处借的10万元、2015年5月19日从郭某飞处借的10万元、2015年12月1日从袁某燕处借的13万元、2016年4月12日从石强处借的1.3万元，他把借的钱全部给了白某某，前后共计213.3万元，多数是转到白某某的银行卡内，少数是给的现金。还有2016年5月份前后他从王某处借的3万元、石某明处借的3万元、麻某霞处借的1.5万元，全部用于偿还他从别人那里借款的利息，2016年4月份他用他的农行信用卡给白某某转了3万元、2016年6月15日白某某从他这儿拿走了3万元、2015年至2016年他分三次从李某红处借的18万元、2016年5月份白某某让他给其担保了之前在栾某梅处买车剩余的6万元，2015年12月份白某某被债主逼债，把他借给其开的车被扣了，又骗他在咸阳贷款11万元白某某全部拿走了，2016年4月27日他在延安贷款4.3万元帮白某某还债，白某某还用他的名义办理车贷11万元，以上共计64.9万元，这64.9万元中包括白某某用他的建行信用卡消费了10万元及利息共15万元，还有他给白某某还了3万元的利息，所以他帮白某某还了贷款、利息及消费了的信用卡46.9万元，白某某总共诈骗他260.2万元。白某某借款后给他打了162万元的借条，分别是2015年7月20日给他打了一张5万元的借条、2015年11月11日给他打了一张147万元的借条、2015年11月15日给他打了一张10万元的借条，其余的借款没有打借条。他没有在白某某处获利，也不了解白某某到底做没做生意，他每次向白某某催要借款时，白某某说他在外面要账的了，等他回来就还，最后就联系不上了。 4、被害人白某甲的陈述证实，2016年2月份，白某某给她打电话说要用一下她的个人工资银行流水，她问干什么，白某某说其单位上用一下，她当时没有答应，白某某多次向她要银行工资流水，2016年3月份她用她的个人收入证明在子长建设银行调取了银行工资流水，将调取的工资流水和收入证明给了白某某，白某某再也没有说什么，直到2016年5月初，建设银行上海总行打电话告诉她，她有一张信用卡办理了车贷，已逾期，通知她尽快还款，她说她根本没有在银行贷过款，怎么可能有车贷，她知道这事后，就到子长建设银行调取了她的信用卡信息，调出的信息显示这张卡于2016年4月6日办理16万元按揭贷款，办理银行是延安建设银行枣园分行，她去延安建设银行枣园分行查询之后，从银行办理信用卡信息时预留电话是18165******，这个电话是白某某的，车是从开盛汽贸公司交易的，她到子长开盛汽贸公司查询后，公司老板告诉她是白某某以她的名义办理了购车按揭贷款。 5、证人马某某证言证实，他是子长市雄飞工贸有限责任公司的法人兼经理，2016年2月5日下午，他们邻居孙某某给他打电话说其有个朋友白某某急用钱了，让他帮忙刷一下信用卡，他同意了，当天孙某某带着一个叫白某某的人来到公司，要在他公司的POS机上刷一张信用卡，套一点现金，白某某拿出一张尾号为8388的信用卡，在他的农行POS机上刷了5980元，账单条出来后，孙某某在账单上签了个孙字，第二天钱到了他银行账号后，他将5980元给了孙某某，孙某某将钱转交给白某某。 6、证人孙某某的证言证实，2015年2月5日中午，他在齐家湾佳佳超市碰见他朋友白某某，白某某要和他借钱了，他说没有钱，白某某说其拿一张尾号是8388的信用卡，哪里能刷卡了，刷卡后能套的现金，他说他有个朋友开个雄飞工贸有限公司，在那里可以套现金，他就将白某某领到马某某的雄飞工贸有限公司，在他公司的POS机上，第一次刷了6000元，系统显示没有刷过去，第二次刷了5980元，系统显示刷过去了，白某某输入了密码，在打出来的兑账单上他签了个孙字，完了白某某就拿着卡走了，第二天马某某将5980元现金给了他，他又将钱给给了白某某。白某某还给他抵账了一辆紫色本田SUV车，还给他卖了一辆奔驰A180车，2015年12月份左右，白某某给他说办理了车贷卡将车买出来后将车抵给他做抵账，白某某买了辆本田SUV共计16万多元，之前欠他7万元左右，让他把剩余的10万元左右给其，白某某将车给他后，他前后分两三次共计给了白某某10万元左右现金，车辆的手续都是白某某办理的，他只是给白某某提供了一份身份证复印件，之后他把这辆车以95000元的价格卖了，2016年5月份左右白某某把奔驰A180车开到他位于齐家湾的诚信二手车门市上后给他说，这辆奔驰车是新车，在他兄弟白某丙的名下，他做生意需要资金周转了所以要卖这辆车，白某某的这辆奔驰车要给他卖20万元，他估算了下给白某某开价18万元，然后白某某就同意了，他让白某某把这辆车的手续拿过来，白某某给他说车辆手续在其兄弟白某丙那里，让他先给其15万元，剩余的等车辆手续拿过来再给，于是他和白某某签订了一份车辆买卖协议后给了白某某12万元现金，之后他一直给白某某打电话催要车辆的手续，白某某一直找借口推脱，两个月之后延安的担保公司悄悄的把奔驰车开走了，担保公司的具体名字他不知道，他再联系白某某就联系不上了。 7、证人刘某某的证言证实，她是子长市开盛汽贸公司老板，2016年3月份，白某某到她公司看车说想买个车，用白某甲的信用卡做按揭，她给其说用白某甲的信用卡按揭买车，就要白某甲还购车的月供，白某某说白某甲欠其的钱，买车后做成按揭让白某甲按月偿还，她问其是否和白某甲商量好，白某某说和白某甲协商好了，白某某问她需要提供什么东西，她说需要提供白某甲的身份证、银行工资流水、收入证明，2016年3月21日，白某某给她提供了白某甲的身份证原件、银行工资流水、收入证明，要她们公司做按揭买别克昂科威越野车，她把办理按揭信息表给了白某某，让白某甲本人填写信息，白某某说和白某甲商量好了，他填写了就行，白某某在她公司大厅里将办理按揭信息表填好后交给她，她将按揭信息上报到了延安市建设银行枣园支行，2016年3月24日审批通过，2016年4月6日白某某购买了别克昂科威越野车，车价249900元，付款方式是白某某在她公司首付应交89900元、保险费7406元、4S店手续费3000元，共计100306元，刷卡做了按揭16万元，白某某给她付了现金8万元，现欠她20306元，白某某以白某甲的名义买的车，当天就将车提走了。 8、证人杨某某的证言证实，他和袁某某是同事，2014年还是2015年，袁某某说想和他贷款4万元，他同意后，过了几天就在秀延中学附近给了袁某某4万元现金，袁某某给他打了张借条，借条上写的袁某某是保人，借款人是姓白的，具体叫什么不记得了，当时约定利息是1.5%。 9、证人吴某某的证言证实，他和袁某某是同事，2014年左右，袁某某给他说，他的朋友白某某做生意资金不够，想和他贷款10万元，他同意后袁某某给他提供了白某某的农行账户，2014年4月20日他在金融街农行给白某某的农行账户里转了10万元，袁某某给他打了张借条，约定利息是1.5%，袁某某自己签的字，没有担保人，之后袁某某分两次共给他偿还过18000元的利息，剩下的钱是在子长市人民法院起诉后执行局给他执行的6万元。 10、证人曹某某的证言证实，他和袁某某都是秀延中学的教师，2014年秋季，袁某某给他说要在西安买房子差点钱，想和他贷款10万元，他同意后，袁某某先给他打了张借条，自己签字，保人是薛卫军，约定利息是1.5%，借条打完后袁某某给了一个邮政储蓄银行的账户，又给他了1万多元，让他把所贷的钱和其给的钱全部打到那个邮政储蓄账户上，当时他在秀延中学对面的邮政储蓄银行里把钱给转过去了。2015年前半年袁某某给他还了一次9000元的利息，剩余的钱是在子长法院起诉后，执行局给他执行的8万元。 11、证人方某某的证言证实，他是延安市车来车往二手车交易市场有限公司的合伙人，2016年4月8日，白某某开一辆白色别克昂科威越野车到他们车来来往二手车公司抵卖这辆车，当时没有上户，只跑了几十公里，具体怎么谈的不记了，最后谈成别克昂科威车作价206000元，白某某在他公司买了一辆奔驰A180型白色轿车，作价190000元，他公司将两辆车的差价16000元支付给白某某，白某某当时给他公司提供了购车发票、买附加税的合格证，他公司当时买白某某的这辆别克昂科威车时车没有上户，他公司上户后卖给万某某，车是他公司闫宝宝上的户。 12、证人叶某某的证言证实，他是中国建设银行股份有限公司延安分行信用卡中心职工，他的主要业务是办理信用卡专项分期业务，包括信用卡购车分期、信用卡装修分期、信用卡分期通等业务。办理信用卡购车分期业务的流程是个人申请、提供本人身份证原件和复印件、收入工作证明、个人近六个月的银行代发工资流水。客户提供以上资料后，客户本人填写“龙卡”信用卡购车分期申请表，面谈记录，再进入内部环节（征信）对资料真实性进行电话回访，打单位电话，之后到审批资料，合格后审批通过，根据客户的收入情况给建行信用卡分期购车额度，最后提车环节，4S店给他们建行信用卡中心提供购车发票、购车商业险的保单、首付款凭证，资料齐全，信用卡中心放款，信用卡内的额度刷款只能在他们指定客户申请的4S店刷卡消费，4S店刷卡消费到账后提车。白某甲的信用卡分期业务是他中心办理的，他委托子长市开盛汽贸填写申请表、面谈记录、提供了身份证复印件、收入证明、工资流水，他们收到这五种资料后，进入征信审批、放款提车环节，白某甲填写信用卡申请表时他不在场，他填写面谈记录时白某甲不在场。 13、证人冯某某的证言证实，她是白某某的母亲，白某某是因债务问题于2016年离开子长的，一直没有和家里人联系，其有没有偿还能力她不知道，其也没有固定资产，她不知道白某某借这么多钱干什么了。 14、榆林市榆阳区看守所临时羁押证明书证实，白某某2019年3月7日至2019年3月12日临时羁押于榆林市榆阳区看守所。 15、白某甲的银行交易明细及对账单证实，白某某用白某甲的身份信息在建设银行办理了一张信用卡，并用该卡消费了16万元，同时做了分期付款，且逾期多次。 16、子长县雄飞工贸公司的中国农业银行POS机刷卡消费记录证实，白某某在该POS机上用尾号是8388的信用卡刷卡套取现金5980元。 17、办理信用卡相关材料证实，（1）白某某用白某甲的身份证复印件、银行流水、收入证明等信息在中国建设银行股份有限公司延安分行办理一张信用卡，并使用该卡在延安东弘启泰汽车服务有限公司购车、买保险的刷卡消费记录；（2）白某某用袁某某的身证复印件、银行流水、收入证明等信息在中国建设银行股份有限公司延安分行办理一张信用卡，并使用该卡消费10万元的消费记录。 18、延安市车来车往二手车公司二手车销售协议书、采购协议书及打款凭证证实，白某某将别克昂科威车以20.6万元的价格转让给延安市车来车往二手车公司，并以19万元的价格在延安市车来车往二手车公司买了一辆奔驰A180车。 19、报案材料及尾号是8388的信用卡银行流水证实，袁某某于2016年6月29日向子长市公安局递交报案材料，证实该信用卡的消费记录、白某某冒领他的建行信用卡在陕西冠信汽车服务有限公司做了36期分期，至今一期都未还，要求追究白某某的刑事责任。 20、借条及记账本证实，白某某三次向袁某某借款162万元及其通过袁某某向他人借款的记账。 21、借条及房产证明证实，白某某向袁某某借款10万元抵押其老家七孔窑洞并附房产证复印件。 22、白某某银行账户明细证实，白某某的银行账户资金往来情况。 23、常住人口信息表证实，白某某生于1980年11月24日。 上述证据相互印证，相互关联，足以定案。 本院认为，被告人白某某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物共计260.2万元，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，构成诈骗罪，其以非法占有为目的，冒用他人信用卡按揭购车，涉案金额26万元，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪，子长市人民检察院指控被告人所犯罪名成立，故辩护人的第一项辩护意见予以采纳，第二项辩护意见不予采纳，被告人白某某的辩解及辩护人的第四项辩护意见因有被告人本人的在卷供述和被害人的陈述相互印证一致，被害人也确实替被告人偿还部分贷款利息，被告人在侦查阶段供述亦予以确认，故该辩解（辩护意见）不予采纳。被告人白某某一人犯数罪，依法应数罪并罚，其自愿认罪，可酌情从轻处罚，故辩护人的第三项辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第(三)项、第六十九条第一款、第三款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人白某某犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金100000元，犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金60000元，决定执行刑期为有期徒刑十六年（刑期从判决执行之日起计算；判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2019年3月7日至2035年3月6日止），并处罚金160000元（限判决生效后十日内缴纳）。 二、责令被告人白某某退赔被害人袁某某人民币2702000元，退赔被害人白某甲人民币160000元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接上诉于陕西省延安市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  李宁峰 审 判 员  薛政斌 人民陪审员  张 涛 二〇二一年二月九日 书 记 员  贺 琴 1