浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0523民初4655号 原告：浙江安吉农村商业银行股份有限公司，住所地浙江省安吉县昌硕街道昌硕东路**，统一社会信用代码91330500680700499G。 法定代表人：马莲贵，系董事长。 委托诉讼代理人：何韬，系公司员工。 被告：安吉昌虹家具有限公司，住所地浙江省安吉县城西北开发区康山工业园区（杨建众厂房），统一社会信用代码91330523MA2B38CH47。 法定代表人：何晴。 被告：安吉正德塑胶贸易有限公司，住所地浙江省安吉县递铺街道阳光工业园区****（安吉县名遥竹木制品有限公司内），统一社会信用代码913305235985254098。 法定代表人：管崇霖。 被告：安吉县金都塑料厂（普通合伙），住所地浙江省安吉县递铺街道康山工业园区，统一社会信用代码913305237996123146。 代表人：吴云珍。 被告：何晴，女，1990年11月10日出生，汉族，住浙江省杭州市拱墅区。 被告：吴云珍，女，1965年3月2日出生，汉族，住浙江省安吉县。 被告：何旭才，男，1963年12月16日出生，汉族，住浙江省杭州市下城区。 被告：管崇霖，男，1980年10月24日出生，汉族，住江西省瑞金市。 被告：邱桥秀，女，1980年8月26日出生，汉族，住江西省瑞金市。 浙江安吉农村商业银行股份有限公司（以下简称安吉农商银行）与安吉昌虹家具有限公司（以下简称昌虹公司）、何晴、何旭才、吴云珍、安吉正德塑胶贸易有限公司（以下简称正德公司）、安吉县金都塑料厂（普通合伙）（以下简称金都塑胶厂）、管崇霖、邱桥秀金融借款合同纠纷一案，原告于2020年12月10日向本院起诉，诉请本院判令：1.昌虹公司向原告归还借款本金2893479.89元及利息、罚息、复息（暂计算至2020年3月17日为222138.32元；自2020年3月18日起按月利率6.85‰加收50%计收罚息，对欠付利息按罚息利率计收复息，至款清之日止）；2.对吴云珍、何旭才所有的位于昌硕街道环翠西路68号龙山庄园龙熙园10幢2室［不动产权证号为浙（2017）安吉县不动产权第0××5号］进行拍卖、变卖，原告对变价所得款在第一项给付义务以及诉讼费范围内优先受偿；3.何晴、何旭才、吴云珍、正德公司、金都塑胶厂、管崇霖、邱桥秀对第一项给付义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由各被告承担。本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。安吉农商银行法定代表人马莲贵的委托诉讼代理人何韬，吴云珍代表其本人及作为金都塑胶厂的代表人、管崇霖代表其本人及作为正德公司法定代表人与其委托诉讼代理人裘迷到庭参加诉讼，何旭才、何晴、邱桥秀经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 吴云珍、金都塑胶厂辩称，对案涉借款事实无异议，认为罚息过高。 正德公司、管崇霖辩称，一、二被告所出具的保证函时间早于原告与昌虹公司、吴云珍、何旭才签订的《流动资金保证借款合同》，保证函中所约定的保证范围有列明，未包含罚息、复息；且原告所提交的《流动资金保证借款合同》原件上，罚息的数额约定为空白，根据民诉法的相关规定，应由原告自行承担举证不力的后果视为无罚息，在此基础上，复息亦无计算基础，综合上述两点，起码从二被告方面来看，对罚息、复息不承担保证责任。二、本案的保证方式中存在人保与物保，原告诉请也是依次主张实现保证责任的方式，首先要求对物的抵押人即吴云珍、何旭才房屋拍卖或者变卖所得价款中享受优先受偿权，其次要求各保证人承担连带保证责任；同时，根据《民法典》的规定，承担保证责任后，行使追偿权的对象限定于借款人，其他保证人和物的担保人之间没有追偿权，而何琴系借款人昌虹公司唯一自然人股东，吴云珍、何旭才系其父母，该三人于2020年7月20日与管崇霖所签订的协议中亦明确吴云珍、何旭才才是借款人及昌虹公司实际控制人，基于《民法典》第392条之规定以及避免诉累，二被告建议原告先从房屋拍卖或者变卖所得款实现自己的债权更为妥当，不足部分二被告愿意承担保证责任。 经审理，以下案件事实无争议，本院予以确认： 2018年1月8日，原告下属凤凰山支行与昌虹公司签订《最高额融资合同》，合同约定：原告下属凤凰山支行在2018年1月8日至2021年1月7日间向昌虹公司提供最高限额为3000000元的融资；融资的种类、用途、利率或费率均由当笔融资凭据（或合同、协议）为准；昌虹公司未按期归还本金或支付费用的，从逾期之日起按融资凭据（或合同、协议）所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，不按期偿付利息或不按约定的债务清偿方式清偿债务的按罚息利率计收复息等内容；合同还约定本合同项下债权对应的担保合同为编号为8831320180000031的《最高额抵押合同》，系合同的组成部分。同日，原告下属凤凰山支行与吴云珍、何旭才签订了编号为8831320180000031的《最高额抵押合同》一份，约定吴云珍、何旭才以其二人所有的位于昌硕街道环翠西路68号龙山庄园龙熙园10幢2室［不动产权证号为浙（2017）安吉县不动产权第0××5号］的房屋为昌虹公司上述最高融资限额3000000元的融资债务提供最高额抵押担保，抵押担保范围为本合同项下所产生的债权人所有债权，包括但不限于本金、利息（包括罚息、复息等）、违约金、损害赔偿金、实现债权费用等。双方于2018年2月7日办理了上述房产的不动产抵押登记，抵押顺位为第二顺位。 2018年6月28日，何晴、金都塑胶厂、正德公司、管崇霖、邱桥秀分别向原告下属凤凰山支行出具保证函一份，同意为昌虹公司在2018年6月28日至2019年6月30日融资期间内最高融资限额3000000元的融资债权提供连带责任保证。上述保证函中，均约定保证期间为借款期限届满之日起两年；保证担保范围为贷款本金、利息以及实现债权的费用等内容。 2018年6月29日，原告下属凤凰山支行与昌虹公司、吴云珍、何旭才签订《流动资金保证借款合同》一份，约定原告下属凤凰山支行向昌虹公司发放贷款3000000元，借款期限自2018年6月29日起至2019年6月25日止，借款月利率为6.85‰，还款方式为按月付息，每月的20日为结息日，次日为付息日，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清等内容。吴云珍、何旭才作为保证人自愿为该贷款提供连带责任保证；保证期间为贷款期限届满之日起两年；保证担保范围为贷款本金以及利息（包括罚息、复息等）、实现债权的费用等。同日，原告依约向昌虹公司发放贷款3000000元。 上述借款到期后，昌虹公司未按约还本付息。此后，安吉农商银行曾陆续自其账户中扣收款项以抵扣借款本金、利息、罚息、复息，截至2020年3月17日，昌虹公司尚欠付本金2893479.89元及利息、罚息、复息共计222138.32元。何晴、何旭才、吴云珍、金都塑胶厂、正德公司、管崇霖、邱桥秀作为借款保证人，未承担连带清偿责任。现原告诉至法院，请求判准上述诉讼请求。 本院认为，原告与昌虹公司签订的《最高额融资合同》《流动资金保证借款合同》，与吴云珍、何旭才签订的《最高额抵押合同》《流动资金保证借款合同》，以及何晴、金都塑胶厂、正德公司、管崇霖、邱桥秀向原告出具的《保证函》，均系各方当事人真实意思表示，自签订时依法成立并生效，当事人均应按约履行。现昌虹公司未按约履行归还借款本金、支付利息的义务，已构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。各被告提出的关于罚息的问题，因原告当庭提交的《流动资金保证借款合同》所约定的罚息部分条款中确实在规定罚息计收标准的“约定利率加收%”处空白，此仅意为罚息利率不按约定利率标准加收，不能理解为罚息不予计算，故正德公司、管崇霖认为此即为不计算罚息的答辩意见，本院不予采纳。原告虽庭后提交了载明罚息利率为“约定利率加收50%”的《流动资金保证借款合同》原件，但从其当庭提交的由其保存的合同原件尚存在该处空白的情形可见，在签订借款合同及各保证人出具保证函时确实存在罚息计算标准加收部分空白的情形，应对该格式合同的制作者、持有者做不利于其的解释。但原告与昌虹公司所签订的《最高额融资合同》中已就该合同约定的期间内所发生的借款逾期罚息、复息利率明确约定为借款利率加收50%，而案涉借款即为《最高额融资合同》所约定期间内发生的借款，则《最高额融资合同》及其组成部分《最高额抵押合同》的相对方即借款人昌虹公司、抵押人吴云珍、何旭才在承担上述合同所载借款还款义务时应按合同约定的罚息、复息标准承担相应付息义务，并且，在《流动资金保证借款合同》上作为保证人签名的吴云珍、何旭才，因业已明知上述计息标准，也应承担相应付息义务。而何晴、金都塑胶厂、正德公司、管崇霖、邱桥秀所出具的保证函系对2018年6月28日至2019年6月30日之间的最高融资额为3000000元的融资债权即《流动资金保证借款合同》所载借款提供连带责任保证，原告也不能提交证据证明该部分保证人对《最高额融资合同》明知且同意承担保证责任，故该部分保证人应按原告当庭提交的合同约定的标准承担罚息、复息。管崇霖、正德公司认为其向原告出具的保证函仅约定本金、利息及其他费用，未将罚息、复息规定在内，故其不应对此承担保证责任。但双方签订的保证函载明保证范围为“包括但不限于所有融资债权、利息、费用……”，同时，结合保证函所对应的《流动资金保证借款合同》对保证范围明确约定为：“本金、利息（包含罚息、复息）”，可见保证函中的“利息”包含罚息、复息，且即使对利息做限缩解释仅指利息，保证函中也已载明其所主张的内容系“包括但不限于”，其所未直接列明但合理部分诉请仍应支持。至于二被告关于原告应优先实现抵押权的抗辩，不符合《物权法》及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》中关于保证及第三人提供物的担保并存情况下，债权人要求承担保证责任并无先后顺序的规定，故本院不予采纳。综上，原告的合理诉请，本院予以支持，其余诉请，予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、安吉昌虹家具有限公司返还浙江安吉农村商业银行股份有限公司借款本金2893479.89元及利息、罚息、复息（计算至2020年3月17日为222138.32元，自2020年3月18日起按月利率6.85‰加收50%计收罚息，对欠付利息按罚息利率计收复息至款清），限于本判决生效之日起十日内履行； 二、浙江安吉农村商业银行股份有限公司对吴云珍、何旭才所有的位于昌硕街道环翠西路68号龙山庄园龙熙园10幢2室［不动产权证号为浙（2017）安吉县不动产权第0××5号］的房屋拍卖、变卖所得价款在上述第一项判决确定的债权范围内享有第二顺位优先受偿权； 三、何旭才、吴云珍对上述第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权就实际清偿额向安吉昌虹家具有限公司追偿； 四、何晴、金都塑胶厂、正德公司、管崇霖、邱桥秀对上述第一项判决确定的债权在本金2893479.89元及利息、罚息、复息（计算至2020年3月17日为222138.32元，自2020年3月18日起按月利率6.85‰计收罚息，对欠付利息按罚息利率计收复息至款清）的范围内承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权就实际清偿额向安吉昌虹家具有限公司追偿； 五、驳回浙江安吉农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费15860元（已减半），由安吉昌虹家具有限公司、何晴、何旭才、吴云珍负担，限于本判决生效后十日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审 判 员  王 笑 二〇二一年二月二十三日 法官助理  王 丹 书 记 员  王科惠