四川省成都市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川01民终18135号 上诉人（原审被告）：段作梅，女，1973年7月24日出生，汉族，住四川省彭州市。 委托诉讼代理人：潘显菊，四川宏剑律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：钟碧，女，1968年8月20日出生，汉族，住四川省成都市成华区。 委托诉讼代理人：唐晓，四川蜀文律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨科，四川蜀文律师事务所律师。 被上诉人（原审被告）：成都世丰贸易有限公司，住所地四川省彭州市天彭镇安彭路谢家社区**。 法定代表人：段作伟,执行董事兼总经理。 上诉人段作梅因与被上诉人钟碧、成都世丰贸易有限公司（以下简称“世丰公司”）民间借贷纠纷一案，不服成都市成华区人民法院（2020）川0108民初8813号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年11月18日立案后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，由审判员独任审理本案。本案现已审理终结。 段作梅上诉请求：1.撤销成都市成华区人民法院（2020）川0108民初8813号民事判决，改判由被上诉人世丰公司承担偿还借款本金及利息；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一审判决认定事实错误。段作梅是世丰公司的工作人员，世丰公司借用段作梅的银行卡办理转款事项，该卡一直由世丰公司财务人员掌握。段作梅在一审中提交的其与钟碧的微信聊天、《借款协议》《收据》以及2016年12月2日世丰公司法定代表人冯作伟向钟碧支付9375元利息的行为都显示世丰公司才是本案借款方，故段作梅不应承担还款责任。 钟碧辩称，一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。 世丰公司未发表答辩意见。 钟碧向一审法院起诉请求：判令段作梅归还借款本金200000元及借款利息（利息以本金200000元为基数，按照月利率1.25%的标准，从2018年7月1日起计算至借款本金还清之日止，暂计至2020年4月30日为55000元）。 一审法院认定事实：钟碧于2016年3月1日向段作梅转款250000元。一审庭审中，双方对已经偿还的借款本息金额发生争议，段作梅表示已经支付截止2019年9月30日的利息并且尚欠借款本金为170000元。钟碧经庭后核实后向一审法院出具《情况说明》，对段作梅的陈述予以认可，认为段作梅已经支付截止2019年9月30日的利息，尚欠本金170000元及2019年10月1日起的利息未偿还。 一审法院认为，段作梅出具的《借款协议》上并无钟碧签名，钟碧转款的对象为段作梅并非世丰公司，且向钟碧多笔还款的还款人为段作梅本人，并非世丰公司，故不能认定该笔借款的借款人为世丰公司，对段作梅的抗辩意见一审法院未予采信。因此，案涉借款的借款人为段作梅，其应当承担还款义务。对于钟碧主张的利息，根据查明的事实，段作梅自2016年6月2日至2017年12月1日期间均是按照每季度9375元支付利息，2017年12月6日偿还借款本金50000元后，则按照每季度7500元向钟碧支付利息，每笔款项的支付具有明显的规律性，且段作梅予以认可系支付利息，故一审法院对双方之间就借款约定了月利率1.25%的利息的事实予以确认，段作梅应当继续支付自2019年10月1日起至借款实际偿清之日止的利息。 世丰公司经一审法院合法传唤，未到庭应诉，视为其对相关诉讼权利的放弃，不影响一审法院根据本案事实和证据依法作出认定。 综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、段作梅在判决生效之日起十日内向钟碧偿还借款本金170000元并支付借款利息（利息的计算方式为：以借款本金170000元为基数，自2019年10月1日起，按照月利率1.25%的标准，计算至借款本金实际偿清之日止）；二、驳回钟碧的其他诉讼请求。如段作梅未按判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5125元，减半收取2562.5元，由钟碧负担562.5元，段作梅负担2000元。 本院二审期间，段作梅为证明其主张，申请证人夏某出庭作证，拟证明案涉借款系世丰公司的借款,并非段作梅个人借款。夏某陈述：我是世丰公司的员工，自2012年公司成立时至今负责公司的会计工作，段作梅系世丰公司的执行人。世丰公司通过段作梅的4张银行卡对外融资，融资的款项由世丰公司向出借方出具收据并支付利息......段作梅的银行卡以及冯伟的银行卡同时作为世丰公司资金周转的银行卡，这些银行卡由出纳保管......2016年3月1日钟碧通过段作梅的建设银行卡转入的250000元是世丰公司向钟碧的借款。钟碧经质证认为，首先，证人陈述利息由公司支付，但实际通过段作梅的银行卡偿还有矛盾；其次，证人的特殊身份，其在世丰公司工作8年，对其陈述的真实性不予认可；第三，证人证言不属于法律规定的新证据。综上，对证人证言的三性均不予认可，请求二审法院不予采纳。 本院认为，证人夏某的陈述仅能证明其作为世丰公司会计在做账时将案涉款项作为世丰公司的借款以及段作梅的银行卡系由世丰公司在使用，但是不能证明该事实得到了钟碧的确认，故本院对证人证言的证明目的不予采信。 本院除查明一审查明的事实外，另查明：钟碧与段作梅之间的微信聊天记录：2018年5月3日，钟：“谢谢亲！明天该给我汇钱了哈。”段：“好的。”2018年9月2日，钟：“亲在不？”段：“是不是利息？明天付哈！”2018年12月3日，钟：“咋的，亲爱的，没有帮我问哇。”段：“明天哈，今天钱到账迟了，转不出来了，明天上午第一时间转给你哈！”2019年3月3日，钟问：“亲在不在，帮我问一下，时间到了，钱还没转过来呢。”段回：“表姐，我明天到公司里回复你哈！今天周末，会计出纳都不在。”2019年6月3日，钟：“亲，给我问没有？”段：“表姐，这两天情况有点特殊，再缓两天哈，谢谢支持。”2019年8月28，段：“表姐，公司确实这段时间有问题没解决，谢谢您的支持！我们在想办法，请再给我们一点时间。”2019年10月20日，钟：“梅二姐，马上到月底了，你也知道我那个每一个月必须要兑现的，你们在一起就商量一下哈。”段：“我们在商议。等公司正常后我们给你一个说法。”钟：那你们每个月给我把钱打起走才得行啊！你们公司已经在经营起走了得嘛。” 一审中经双方核对已还款情况：2016年6月2日9375元、2016年9月8日9375元、2016年12月2日9375元、2017年3月1日9375元、2017年6月2日9375元、2017年9月5日9375元、2017年12月1日9375元、2017年12月6日50102元（50000元还本）、2018年3月1日7500元、2018年6月1日7500元、2018年9月3日7500元、2018年12月4日7500元、2019年3月1日7500元、2019年9月30日45000元。 二审中，关于借款经过的陈述，钟碧称：“我的孃徐远芳是公司股东，她们经常在茶坊一起耍，我也就认识了段作梅。当时她说钱可以放在她那里，只要认她就好了，我就把钱转给她了，她拿来怎么用是她的事。”钟碧还陈述案涉款项系由其向银行抵押贷款而来，据钟碧提交的2016年《个人额度借款合同》载明贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮40%执行，亦即年利率为6.09%。 本院认为，本案二审争议焦点为段作梅是否案涉款项的借款人，其应否承担还款责任。段作梅上诉认为案涉借款人为世丰公司，其与钟碧之间并不成立借贷关系，不应承担还款责任。本院认为,首先，段作梅为证明钟碧系与世丰公司成立的借贷关系在一审中提交了世丰公司盖章的《借款协议》，但是该协议上没有钟碧的签字，不能确认钟碧认可系与世丰公司建立借贷关系的合意；其次，段作梅还提交了《请款单》、世丰公司出具的《收据》等并申请证人出庭作证拟证明段作梅的银行卡系由世丰公司在使用，向钟碧支付利息的主体系世丰公司，但是该证据也仅能证明世丰公司认可与钟碧之间建立了借贷关系，不能证明该关系得到了钟碧的确认；第三，根据钟碧的陈述，当时向段作梅转款时段作梅向钟碧承诺认公司认个人都可以，结合双方2018年5月3日，钟碧：“谢谢亲！明天该给我汇钱了哈。”段作梅：“好的。”2018年9月2日，钟碧：“亲在不？”段作梅：“是不是利息？明天付哈！”的微信聊天记录内容看，前期钟碧要求段作梅支付利息时，段作梅均给予了明确答复。虽然后期的微信聊天记录内容中钟碧有提到公司并要求段作梅追问，但是钟碧解释系因为段作梅说公司没有回款所以要求段作梅追问也符合情理；第四，段作梅系世丰公司总经理，如果款项系由世丰公司借，其应当安排世丰公司与钟碧签订合同，但是其并未如此，所以不排除钟碧陈述的段作梅承诺找本人或者找公司都可以的情形存在。综上，一审法院判决确认双方借贷关系成立并无不当。 关于段作梅应当偿还的借款本息数额。本案二审调查过程中，钟碧陈述向段作梅出借的案涉款项系以房屋抵押贷款而来，截止目前为止，贷款尚未偿还完毕。本院认为，民间借贷中，出借人的资金必须是自有资金。出借人套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人的民间借贷行为，既增加了融资成本，又扰乱了信贷秩序，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条：“套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的，民间借贷合同应属无效”之规定，该类民间借贷合同应属无效。本案借款系由钟碧向银行抵押贷款后向段作梅出借，且从已履行情况看前期约定的月利率1.25%明显高于钟碧从银行取得的贷款利率，故案涉借款应属无效。段作梅应当向钟碧返还借款本金。关于利息，钟碧诉请段作梅按月利率1.25%支付利息。本院认为，钟碧与段作梅之间的借款无效，不导致银行与钟碧之间的金融借款合同无效，转贷人仍然要履行其与银行之间签订的金融借款合同，仍要向银行支付利息，因此转贷人有权要求借款人支付利息损失，但是利息损失的计算标准应不高于转贷人应向银行支付的利息。具体到本案，因钟碧于2016年向银行申请贷款约定的利率确定为年利率6.09%，故本院支持段作梅应向钟碧支付按年利率6.09%计算至本息付清之日止的利息。对前期段作梅已经支付的利息也应按照年利率6.09%计算并抵扣本金，计算见下表：                            本金                       起算时间                       还款时间                       用款天数                       当期利息                       上期累       计到本       期利息                       还款金额                       本期还款       后欠利息                       应抵扣       本金                               250000.00                       2016-3-1                       2016-6-2                       93                       3879.25                       0.00                       9375                       0.00                       5495.75                               244504.25                       2016-6-2                       2016-9-8                       98                       3997.95                       0.00                       9375                       0.00                       5377.05                               239127.19                       2016-9-8                       2016-12-2                       85                       3391.35                       0.00                       9375                       0.00                       5983.65                               233143.54                       2016-12-2                       2017-3-1                       89                       3462.09                       0.00                       9375                       0.00                       5912.91                               227230.63                       2017-3-1                       2017-6-2                       93                       3525.93                       0.00                       9375                       0.00                       5849.07                               221381.56                       2017-6-2                       2017-9-5                       95                       3509.05                       0.00                       9375                       0.00                       5865.95                               215515.61                       2017-9-5                       2017-12-1                       87                       3128.40                       0.00                       9375                       0.00                       6246.60                               209269.01                       2017-12-1                       2017-12-6                       5                       174.58                       0.00                       50102（50000元本金+102元利息）                       72.58                       50000.00                               159269.01                       2017-12-6                       2018-3-1                       85                       2258.78                       72.58                       7500                       0.00                       5168.64                               154100.37                       2018-3-1                       2018-6-1                       92                       2365.46                       0.00                       7500                       0.00                       5134.54                               148965.84                       2018-6-1                       2018-9-3                       94                       2336.36                       0.00                       7500                       0.00                       5163.64                               143802.19                       2018-9-3                       2018-12-4                       92                       2207.38                       0.00                       7500                       0.00                       5292.62                               138509.58                       2018-12-4                       2019-3-1                       87                       2010.59                       0.00                       7500                       0.00                       5489.41                               133020.17                       2019-3-1                       2019-9-30                       213                       4727.39                       0.00                       45000（15000元利息+30000元本金）                       0.00                       40272.61                               92747.56                                                                                                                                                                                                综上，截止于2019年9月30日，段作梅还应向钟碧返还借款本金92747.56元，并支付自2019年10月1日起按年利率6.09%计算至本息付清之日止的利息。 综上所述，段作梅的上诉请求不能成立，应予驳回；二审中因出现新的事实导致一审判决部分事实认定不清，适用法律不当，本院依法予以纠正。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十八条、第六十条、第二百一十条，法释【2015】18号《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、撤销成都市成华区人民法院（2020）川0108民初8813号民事判决； 二、段作梅于本判决发生法律效力之日起十日内向钟碧返还借款本金92747.56元并支付利息（利息计算方式：以92747.56元为基数，自2019年10月1日起按年利率6.09%为标准计算至本金还清之日止）； 三、驳回钟碧的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费负担方式不变，二审案件受理费5125元，由段作梅负担。 本判决为终审判决。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 龙小丽 二〇二一年二月五日 法官助理 马丽娅 书 记 员 杜俊衡