江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏1302民初611号原告：张成顺，男，1962年6月21日出生，住宿迁市宿豫区。委托诉讼代理人：叶咏，江苏苏誉律师事务所律师。委托诉讼代理人：周辉，江苏苏誉律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司，住所地宿迁市宿城区黄河路**。负责人：于利民，该分公司总经理。委托诉讼代理人：伍梦妮，江苏瀛玺亮律师事务所律师。原告张成顺诉被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司（以下简称人财险宿迁公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张成顺的委托诉讼代理人叶咏、被告人财险宿迁公司的委托诉讼代理人伍梦妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张成顺向本院提出诉讼请求：1.判决被告赔偿原告保险金18828.4元（17468.4元+50元/天*17天+30元/天*17天）；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年10月份，投保人宿迁市宿豫区扶贫工作领导小组办公室为原告投保了低收入农户意外伤害险，保险期限为2018年10月19日至2019年10月18日，意外伤害医疗费用保险金额为20000元，意外伤害住院津贴保险金额50元/天，意外伤害住院看护津贴保险金额为30元/天。2019年10月7日，原告在宿豫区转盘北侧处，与案外人发生交通事故，致使原告颈部脊髓损伤、胸腔积液等伤害。事故发生后，原告被送往南京鼓楼医院集团宿迁市人民医院住院治疗17天，共花费医疗费17468.4元。原告认为，其作为被保险人因交通事故受伤，应当属于被告保险责任范围。为此，原告特具状诉至贵院，请求贵院立案审理。被告人财险宿迁公司辩称，1.原告是被保险人无异议；2.对于事故发生及责任认定无异议，但原告主张的医疗费已经在另案中全额赔付，原告无权就本次事故请求被告承担赔偿责任，其他请求金额无异议，但根据约定被告承担补偿性责任，不应再赔偿。本院经审理查明事实如下：投保人宿迁市宿豫区扶贫工作领导小组办公室在被告处为宿豫区建档立卡低收入农户（不含五保户）购买意外伤害保险，保险责任：1.身故保额50000元；2.残疾保额50000元；3.医疗费用，保险金额20000元；4.住院津贴50元/天；5.住院看护津贴30元/天；6.重大疾病给付，保险金额20000元；7.房屋财产保险30000元/户，保险期间自2018年10月19日至2019年10月18日，原告张成顺为被保险人之一。【特别约定】第一条第三项【意外伤害医疗费用】在二级以上（含二级）医院诊疗（包含门诊和住院），对被保险人实际支出的符合社保支付范围的医疗费用予以补偿，按照90%赔付，最高补偿20000元。第三条【附加意外伤害住院看护津贴保险条款（2009版）】每份每日津贴给付标准为30元，每次免赔日数3日，每次最高给付津贴日数90日，总给付日数180日。意外伤害住院津贴50元/人，意外伤害住院看护津贴30元/人。另查明，2019年10月7日，在宿豫区转盘北侧，原告与案外人丁某驾驶的苏Ｎ×××**号车辆发生交通事故，致使原告受伤、双方车辆不同程度受损等。宿迁市公安局宿豫分局交通警察大队作出事故认定：丁某承担本起事故的全部责任，张成顺无责任。事故发生后，原告被送往医院治疗，并被诊断为颈部脊髓损伤、脑震荡、皮肤挫裂伤、胸腔积液，共住院治疗17天，花费医疗费17475.8元。还查明，2020年10月20日，宿迁市宿豫区人民法院立案受理张成顺诉丁某、人财险宿迁公司机动车交通事故责任纠纷案，张成顺请求判决赔偿其医疗费17468.4元、住院伙食补助费680元、营养费3210元、误工费13836元、护理费13836元、交通费340元，合计49370.4元。2020年11月19日，张成顺与人财险宿迁公司达成调解协议：一、人财险宿迁公司于2020年12月15日前赔偿张成顺医疗费、营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费损失合计22000元（已扣除人财险宿迁公司前期垫付的12400元），此款直接汇入张成顺个人账号；二、张成顺与人财险宿迁公司、丁某就本案诉讼就此结束。人财险宿迁公司已经履行完毕该调解协议。再查明，原告张成顺对于投保人宿迁市宿豫区扶贫工作领导小组办公室为其该买的涉案保险知情且同意。上述事实有事故认定书、保险告知单、特别约定清单、出院记录、医疗费发票、民事调解书及当事人陈述等在卷佐证，足以证实。本院认为，本案立案案由虽为保险纠纷，但根据原被告举证的保险告知单、特别约定清单及原告的诉讼请求等，本案案由应定为人身保险合同纠纷。保险法第三十一条第二款规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中，投保人为宿迁市宿豫区扶贫工作领导小组办公室，被保险人即原告张成顺同意为其购买涉案保险，故投保人对被保险人张成顺具有保险利益。保险法第三十四条第一款规定，以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。《保险法司法解释三》第一条第一款规定，当事人订立以死亡为给付保险金条件的合同，根据保险法第三十四条的规定，“被保险人同意并认可保险金额”可以采取书面形式、口头形式或者其他形式；可以在合同订立时作出，也可以在合同订立后追认。涉案保险是包含以死亡为给付保险金条件的合同，原告张成顺同意投保人为其购买该保险，涉案保险合同合法有效。关于原告张成顺主张的医疗费、住院津贴、住院看护津贴，被告辩称上述费用已经在另案中完全赔偿，涉案保险属于补偿性，本院对此认定如下：第一，中国银行保险监督管理委员会《健康保险管理办法》第五条规定，医疗保险按照保险金的给付性质分为费用补偿型医疗保险和定额给付型医疗保险。费用补偿型医疗保险，是指根据被保险人实际发生的医疗、康复费用支出，按照约定的标准确定保险金数额的医疗保险。定额给付型医疗保险，是指按照约定的数额给付保险金的医疗保险。费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗、康复费用金额。本案中，保险合同条款第一条第三项【意外伤害医疗费用】约定，在二级以上（含二级）医院诊疗（包含门诊和住院），对被保险人实际支出的符合社保支付范围的医疗费用予以补偿，按照90%赔付，最高补偿20000元。该条明确约定以“被保险人实际支付的医疗费用”作为赔付依据，而且明确约定对医疗费用进行“补偿”，故该保险合同中医疗费用保险属于费用补偿型。第二，张成顺诉丁某、人财险宿迁公司机动车交通事故责任纠纷案中，张成顺请求判决赔偿其医疗费17468.4元、住院伙食补助费680元、营养费3210元、误工费13836元、护理费13836元、交通费340元，合计49370.4元，经调解人财险宿迁公司赔偿张成顺医疗费、营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费损失合计22000元（已扣除人财险宿迁公司前期垫付的12400元）。原告张成顺的医疗费在该案中已经获得了赔偿，其不得再就上述医疗费向被告主张赔付。第三，关于住院津贴和住院看护津贴，根据双方保险合同的约定，每次免赔日数3日，意外伤害住院津贴50元/天，意外伤害住院看护津贴30元/天。原告张成顺共住院治疗17天，意外伤害津贴为700元【50元/天*（17-3）天】；意外伤害住院看护津贴为420元【30元/天*（17-3）天】。综上，依照《中华人民共和国保险法》第三十一条第二款、第三十四条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司于本判决生效之日起十日内赔付原告张成顺保险金1120元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取135元，由被告中国人民财产保险股份有限公司宿迁市分公司负担25元，原告张成顺负担110元。本判决为终审判决。审判员 卞 京二〇二一年二月二日书记员 姚紫苑