黄石市下陆区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0204民初1068号原告：中国银行股份有限公司黄石分行，住所地：黄石市下陆区团城山桂林南路**。负责人：杨永兵，该分行行长。委托诉讼代理人：纪丽，湖北元初律师事务所律师，系一般授权。委托诉讼代理人：陈小玲，湖北元初律师事务所律师，系一般授权。被告：胡志，男，1991年8月4日出生，汉族，户籍登记住址为黄石市，现下落不明，原告中国银行股份有限公司黄石分行（以下简称中行黄石分行）诉被告胡志信用卡纠纷一案，本院于2020年9月2日立案后，依法组成由审判员张蓉担任审判长、人民陪审员郭世钢、康世莲参加的合议庭于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告中行黄石分行的委托诉讼代理人纪丽到庭参加诉讼，被告胡志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行黄石分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告胡志偿还欠款本金101650.53元、利息4369.43元、还款违约金16483.26元元及其他费用9999.60元，合计人民币132502.82元（截至2020年5月9日）；从2020年5月10日起至欠款全部清偿之日止的利息、还款违约金及其他费用按照约定标准继续计算；2、本案的全部诉讼费用由被告胡志承担。事实与理由：2017年8月7日，被告胡志因个人消费向原告中行黄石分行申请办理信用卡。日，原、被告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（信用类）》（编号：2017年HSG爱家029号，以下简称《中行信用卡分期合同》）。约定专向分期付款额度为300000元，分期期数为36期，用途为被告胡志支付其购买装修商品的款项，专向分期付款手续费金额为36000元。原告中行黄石分行将交易金额划至被告胡志的账户，被告胡志须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。上述合同生效后，原告中行黄石分行于2017年8月11日将实际分期额度300000元划至被告胡志的账户。被告胡志透支消费后未按约按时还款，现截止至2020年5月9日，被告胡志拖欠原告中行黄石分行欠款本金101650.53元、利息4369.43元、还款违约金16483.26元、其他费用9999.60元，合计人民币132502.82元。原告中行黄石分行多次向被告胡志催讨未果，故而成讼。被告胡志未予答辩，亦未提交证据。本院经审理查明，2017年，胡志向中行黄石分行提交《爱家分期业务申请书》（以下简称《分期申请书》)，载明：1、分期额度信息：申请分期额度：300000元，分期期数：36期，申请额度类型：专向分期额度；2、还款方式：按月还本，分期手续费一次性收取；3、用途：装修建材、家具；4、支付方式：受托支付；5、本人承诺并授权贵行：本人确保分期额度项下资金全部按照本申请表申请用途使用，不挪作他用。本人将按照贵行要求提交相关消费凭据等资金用途证明材料；6、本人知晓并同意，如发生办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上情况，贵行有权中介本次分期业务并要求本人提前结清全部分期贷款。2017年8月7日，中行黄石分行向胡志出具《中国银行信用卡分期业务客户告知书》（以下简称《中行信用卡告知书》），载明：1、收费标准：您此次申请的分期付款期数为36期，分期金额300000元，手续费率12％，分期业务手续费36000元。特别提示：（除上述费用外，中国银行不再另行收取其他合同外费用）；2、还款方式：还款日为账单日后20天；3、违约责任：在办理分期交易之前，请确保您卡片的可用额度可覆盖分期手续费。请您在每月还款日前将当期应还款金额存入信用卡，如您违约，利息、滞纳金等计收规则同一般消费交易，不仅将增大您的支出，而且会影响您的信用记录，并按规定将承担如下责任：（1）将剩余本金以日利率万分之五收取利息。（2）每月按最低还款额未还部分的5％收取滞纳金，最低收取人民币10元。（3）终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。胡志在《中行信用卡告知书》上签字确认对以上内容确认无误并同意。同日，甲方（借款人）胡志与乙方中行黄石分行签订《中行信用卡分期合同》，约定：1、本合同项下“专向分期付款”额度为人民币300000元。本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自甲方实际交易日起算；2、本合同项下的“专向分期付款”额度用途为：甲方支付其购买商品的款项。未经乙方书面同意，甲方不得改变“专向分期付款”额度的用途；3、本合同项下的“专向分期付款”手续费费率为使用“专项分期付款”额度（以下简称使用额度）的12％。“专项分期付款”手续费计算公式：使用“专项分期付款”额度×“专项分期付款”手续费率。本合同项下的“专向分期付款”手续费金额为：人民币36000元；4、还款方式：（1）本合同项下“专向分期付款”本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部在首次入账金额中进行扣帐）。每期应还金额详见信用卡对账单。（2）甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。（3）甲方保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期“专向分期付款”应还的本金款项，并在此授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户，如甲方未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由甲方全额承担由此而使乙方产生的一切费用（包括但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）；5、甲方信用卡账户逾期60天后，乙方将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户；6、下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：信用卡领用合约（见中国银行信用卡申请表）。同日，胡志向中行黄石分行申请办理信用卡并签订《中国银行信用卡个人申请表》（以下简称《中行信用卡申请表》），确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。经审核，中行黄石分行向胡志发放了卡号为62×××16的信用卡。同月11日，中行黄石分行将“专向分期付款”300000元汇入胡志的账户。胡志在使用“专向分期付款”后，自2019年10月起未按约偿还“专向分期付款”，中国银行信用卡系统显示：截止2020年5月9日，胡志拖欠中行黄石分行欠款本金101650.53元、利息4369.43元、还款违约金16483.26元、其他费用9999.60元。后中行黄石分行多次向胡志催讨未果，故而成讼。另查明，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《中行信用卡领用合约》），载明：1、胡志在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，胡志应按本合约支付透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；2、胡志在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，胡志除按规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金；3、胡志使用信用卡所发生的各种收付款项由中行黄石分行计入胡志信用卡账户。中行黄石分行对胡志不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年利率约为19.9％），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。上述查明事实有原告中行黄石分行提交的《中行信用卡申请表》、《中行信用卡领用合约》、《中行信用卡告知书》、《分期申请书》、《中行信用卡分期合同》、中国银行信用卡分行客服系统及中国银行信用卡催收系统记录等证据在卷佐证。本院认为，本案系信用卡纠纷。被告胡志向原告中行黄石分行申请办理涉案信用卡时，承诺愿意遵守领用合约的各项规则，并与原告中行黄石分行达成合意，该合意于法无悖，属有效协议。另原、被告签订的《中行信用卡分期合同》、《中行信用卡领用合约》、原告中行黄石分行向被告胡志出具的《中行信用卡告知书》、被告胡志向原告中行黄石分行提交的《中行信用卡申请表》及《分期申请书》系本案当事人的真实意思表示，内容未违反我国法律及行政法规的强制性规定，合法有效，本案当事人应按约信守履行。本案中，原告中行黄石分行按约向被告胡志发放了涉案信用卡及300000元的涉案大额款项，被告胡志在使用涉案大额款项后，应遵守相关合同约定按期足额偿还欠款本息等各项费用，但被告胡志仅偿还部分欠款本息后逾期还款已超过60日，其行为已构成违约，原告中行黄石分行有权要求被告胡志偿还涉案大额款项的欠款本金、利息、违约金及分期付款手续费等各项费用。1、关于欠款本金，经核算，被告胡志拖欠原告中行黄石分行欠款本金101650.53元，故本院依法对原告中行黄石分行主张的欠款本金101650.53元予以支持；2、关于利息，经核算，原告中行黄石分行主张的利息既符合合同约定，亦未违反相关法律规定，本院依法予以支持，并确认利息（分段计算方法为：①截至2020年5月9日利息4369.43元；②以欠款本金101650.53元为基数，按日利率万分之五的标准，计算自2020年5月10日起至欠款全部清偿之日止）；3、关于还款违约金，根据相关合约约定“还款应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金”，经核算，被告胡志支付还款违约金应为未还款部分101650.53元的5%约5082.53元，故本院依法对原告中行黄石分行主张的还款违约金（分段计算方法：截至2020年5月9日还款违约金16483.26元；②自2020年5月10日起至欠款全部清偿之日止的还款违约金按照约定标准继续计算）部分予以支持，并确认还款违约金为5082.53元；4、关于其他费用，本院认为，原告中行黄石分行主张的其他费用应为分期付款手续费。本案中，被告胡志为涉案大额款项在原告中行黄石分行办理了分期付款业务，根据相关合同约定，被告胡志应依约向原告中行黄石分行支付分期付款手续费，经核算，原告中行黄石分行主张的截至2020年5月9日前的分期付款手续费9999.60元既符合合同约定，亦未违反相关法律规定，本院依法予以支持。但自2020年5月10日起的分期付款手续费应以被告胡志分期付款为基础，现原告中行黄石分行在本案中已主张被告胡志提前还款，据此，原告中行黄石分行主张被告胡志继续支付未到期的分期付款手续费已无事实基础，故本院依法对原告中行主张被告胡志自2020年5月10日起按照约定标准继续计算其他费用不予支持。另被告胡志经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃诉讼权利，由此产生的一切法律后果应由其自行承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡志于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司黄石分行欠款本金101650.53元、利息（分段计算方法为：①截至2020年5月9日利息4369.43元；②以欠款本金101650.53元为基数，按日利率万分之五的标准，计算自2020年5月10日起至欠款全部清偿之日止）、还款违约金5082.53元及其他费用9999.60元。二、驳回原告中国银行股份有限公司黄石分行的其他诉讼请求。如未按本判决书规定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2950元、公告费560元，共计3510元，由被告胡志负担（于本判决生效之日起三日内向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或者直接上诉于湖北省黄石市中级人民法院，并按对方当事人的人数提出上诉状副本。审 判 长  张 蓉人民陪审员  郭世钢人民陪审员  康世莲二〇二一年二月二十日法官助理冯振宇书记员汤子琴