湖南省张家界市永定区人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0802民初65号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行。统一社会信用代码9143080067079038XH，营业场所：张家界市永定区永定办事处北正街居委会紫舞中路30号。负责人：岳文，行长。委托诉讼代理人：刘江战，湖南向法律师事务所律师，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权代理人。委托诉讼代理人：胡金雄，男，1975年10月8日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行员工，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行的特别授权代理人。被告：周团祥，男，1975年12月5日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告：覃纹裙，女，1983年6月23日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告：杨彬，男，1990年6月12日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告：董慧，女，1993年9月27日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。被告：殷亚运，男，1990年9月14日出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。被告：杨海艳，女，1988年6月9日出生，土家族，住湖南省张家界市永定区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行（以下简称邮储银行张家界市分行）与被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行张家界市分行的委托诉讼代理人刘江战到庭参加诉讼，被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行张家界市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周团祥、覃纹裙立即共同偿还贷款本金62983.84元及相应利息、罚息（其中截止到2020年9月1日利息、罚息1827.16元，2020年9月1日以后的利息、罚息以贷款本金62983.84元为基数按照年利率15.6%标准计算至本金付清日止）并承担代理费5000元；2、判令被告杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费由六被告共同承担。庭审中，原告邮储银行张家界市分行将第一项诉讼请求变更为：判令被告周团祥、覃纹裙立即共同偿还贷款本金62983.84元及相应利息、罚息（其中截止到2020年9月1日利息、罚息1827.16元，2020年9月1日以后的利息、罚息以贷款本金62983.84元为基数按照年利率15.6%标准计算至本金付清日止）。事实和理由：周团祥、覃纹裙以经营所需为由向原告申请贷款，被告杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳为被告周团祥、覃纹裙贷款提供连带保证担保。2019年1月1日，原告分别与各被告签订《小额贷额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》后，向被告周团祥、覃纹裙授信额度贷款20万元，约定贷款期限2年，贷款利率以借据约定为准；逾期的，利率上浮30%；还款方式为等额本息还款。同时约定，若借款人未按期足额偿还借款本息的，放款人有权要求借款人提前归还全部所欠借款本金及利息、罚息并承担放款人为实现债权需支付的各项费用。双方签订合同后，原告当日便向被告周团祥、覃纹裙发放贷款20万元，约定借期24个月，年利率12%，等额本息还款。截止2020年9月1日，被告周团祥、覃纹裙违约未按合同约定还款，拖欠原告贷款本金62983.84元及利息、罚息1827.16元。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳均未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见和相关证据。查明的事实根据原告方的陈述和举证情况，本院确认如下法律事实：2019年1月11日，被告周团祥、覃纹裙与原告邮储银行张家界市分行签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复息。罚息利率按约定利率基础上加收30%确定；甲方为实现债权而实际发生的一切费用均由乙方承担。合同还对双方权利义务、贷款额度、利息计算与还款约定、担保、违约责任等进行了约定。当天，被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳作为联保小组成员与邮储银行张家界市分行签订一份《中国邮储储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期限为借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。上述协议签订后，被告周团祥向原告邮储银行张家界市分行出具借据一份，借据载明借款金额为20万元，借款期限24个月，自2019年1月11日至2021年1月11日，年利率12%，还款方式为等额本息还款。被告周团祥、覃纹裙借款后，按合同约定归还了部分借款，自2020年6月以来，被告周团祥、覃纹裙未按约定偿还借款本息，经原告多次催收未果。被告周团祥、覃纹裙系夫妻关系，被告杨彬、董慧系夫妻关系，被告殷亚运、杨海艳系夫妻关系。2020年6月11日起，被告周团祥、覃纹裙未按约定偿还借款本息，截止2020年9月1日，周团祥、覃纹裙下欠的贷款本金为62983.84元、利息1827.16元。上述事实，有当事人的陈述及原告提交的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、资产保全系统信息等证据予以证实，足以认定。判决的理由与结果本院认为，被告周团祥、覃纹裙与原告邮储银行张家界市分行签订的《小额贷款额度借款合同》及被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳与原告邮储银行张家界市分行签订的《小额贷款联保协议书》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。借款合同签订后，原告邮储银行张家界市分行为被告周团祥、覃纹裙发放了20万元贷款，履行了合同约定的放款义务。被告周团祥、覃纹裙未按合同约定偿还贷款本息，其行为已构成违约，依法应承担偿还借款本金、支付逾期利息、罚息的违约责任。被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳作为联保小组成员，与邮储银行张家界市分行签订联保协议书后，杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳作为被告周团祥、覃纹裙债务的连带责任保证人，对被告周团祥、覃纹裙下欠的贷款本息依法应承担连带清偿责任；故原告邮储银行张家界市分行要求被告杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳对周团祥、覃纹裙下欠的贷款本息、逾期利息、罚息等承担连带清偿责任，符合法律规定，该项请求本院予以支持。被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳拒不到庭应诉，应承担不举证、不答辩、不应诉的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第七百条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周团祥、覃纹裙共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司张家界市分行贷款本金62983.84元及相应利息、罚息（截止到2020年9月1日的利息、罚息1827.16元，自2020年9月1日以后的利息、罚息以贷款本金62983.84元为基数按照年利率15.6%标准计算至本金付清日止），限本判决生效后十日内履行完毕；二、被告杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳对上述第一项义务承担连带清偿责任；三、被告杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳承担保证责任后，有权向债务人周团祥、覃纹裙追偿。案件受理费1546元，适用简易程序减半收取773元，由被告周团祥、覃纹裙、杨彬、董慧、殷亚运、杨海艳共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本判决发生法律效力后，当事人必须履行，一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省张家界市中级人民法院。审判员  苏格烈二〇二一年二月二十三日法官助理秦惠成书记员朱月姣附相关的法律条文《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中,应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务的或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。