沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初14746号原告：中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行，住所地沈阳市和平区中华路**。负责人：杨鸿滨，系该行行长。委托诉讼代理人：李秋圆，系辽宁瀛律律师事务所律师。委托诉讼代理人：李植，系辽宁瀛律律师事务所实习律师。被告：沈阳市五爱依美鑫布艺商行，住，住所地：沈阳市五爱小商品批发市场床品布艺箱包鞋帽城3J127册号：210136600151598。经营者：于洪波。被告：于洪波，男，汉族，1965年12月11日出生，住沈阳市沈河区。被告：李桂芬，女，汉族，1964年9月11日出生，住沈阳市沈河区。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行诉被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行、于洪波、李桂芬信用卡纠纷一案，本院于2020年9月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行委托诉讼代理人李秋圆、李植到庭参加诉讼，被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行、于洪波、李桂芬经本院公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行签订的《牡丹信用卡领用合约》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》；2.判令被告偿还贷款余额本金1,213,988.31元、利息2,016,088.66元、违约金26,000.00元，总计3,256,076.97元（以上本金、利息、违约金截至2020年12月7日止，自2020年12月8日起至实际清偿之日止的利息及违约金按照《牡丹信用卡领用合约》及补充协议约定的计付）；3.判令被告于洪波、李桂芬承担连带偿还责任；4.本案的诉讼费、保全费、公告费、律师费由被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行、于洪波、李桂芬共同承担。事实和理由：原告与被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行于2014年5月29日签订了《牡丹信用卡领用合约》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》。原告依约向被告发放卡号为62×××15的信用卡，被告因公司经营需要多次使用该卡，但未按期足额偿还原告贷款本息。另被告于洪波、李桂芬向原告提交《担保函》，承诺对被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行在使用信用卡过程中发生的全部债务提供保证担保，承担连带偿还责任。截至2020年12月7日，被告拖欠信用卡贷款余额总计人民币3,256,076.97元，其中贷款本金1,213,988.31元、利息2,016,088.66元、违约金26,000.00元，经原告多次催讨未果，故向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行、于洪波、李桂芬未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2014年6月3日，被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行向原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行提交工商银行信用卡申请表用于申请工商银行信用卡。被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行在工商银行信用卡申请表中“我单位知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读和知悉）；已阅读并了解本申请表《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》和《安全用卡须知》，自愿遵守合约的规定……”下方“法定代表人（委托代理人）签章”处用印盖章。经审核后，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行向被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行发放了卡号为62×××15的信用卡。《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》第三条“对账及还款”约定：3.（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。（3）甲方及甲方持卡人超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。2.2014年5月29日，被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行与原告签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》（A版）中第三条约定：逸贷公司卡不具有《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》规定的透支转账功能，且不享受免息还款期。甲方不得以此为由要求乙方承担任何责任，也不得以此为由不履行、延迟履行逸贷公司卡项下相关义务。同日，被告于洪波、李桂芬向原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行出具一份《担保函》，声明以连带责任保证的形式对被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行申领的牡丹信用卡项下全部债务（包括透支的本息、滞纳金、追索费用等）提供连带保证责任。保证期间为最后一期还款到期日届满之次日起两年，被保证人名下全部牡丹卡销户后，担保责任方可终止，但对担保函终止以前被保证人的债务仍承担连带清偿责任。3.2016年4月15日,中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该通知于2017年1月1日起施行。2016年9月30日，原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行在其官网发布了《关于对我行服务价目表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，其中第一项为：取消“市场调节价项目”中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项目，收费标准为最低还款额未还部分的5%，每期最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取）或按协议约定收取。4.信用卡发放后，被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行多次使用该卡，但未按期足额偿还原告信用卡欠款本息，截至2020年12月7日，被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行拖欠原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡本金1,213,988.31元、利息2,016,088.66元、违约金26,000.00元。上述事实，除当事人陈述外，另有《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》、《中国工商银行小微逸贷公司卡用卡须知》、《工银信用卡申请表》、《担保函》、中国工商银行终端交易平台系统截图、信用卡账户还款明细等证据证明，本院予以确认。本院认为,被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行自愿向原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行申领信用卡,并签署声明遵守工商银行领用合约的规定,其后原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行也向其核发了信用卡,至此,双方之间形成信用卡领用合同关系。上述领用合约,载明了双方的权利和义务,经审查亦无合同无效的法定情形,故双方均应受此合约之约束,全面履行自己的义务。根据领用合约之规定,被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行开卡使用后,应依约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。根据本案现有证据查明的事实,被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行透支使用后未依约偿还,仍然积欠原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡本息及违约金,原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行以被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行透支未还为由,要求被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行偿还相应款项之请求,于法有据,本院予以支持。给付行为系被告应承担的违约责任，无需判令《牡丹信用卡领用合约（商务卡）》解除。另，被告于洪波、李桂芬出具担保函作为保证人对被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行的信用卡项下债务提供连带保证，应按担保函约定对该信用卡销户之前的债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行信用卡欠款本金1,213,988.31元、利息2,016,088.66元、违约金26,000.00元（以上本金、利息、违约金截至2020年12月7日），并自2020年12月8日起按照《牡丹信用卡领用合约》及补充协议约定的计息办法给付原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行利息及违约金至本判决实际清偿之日止；二、被告于洪波、李桂芬对本判决第一项确定的给付义务承担连带清偿责任，向原告实际清偿后有权向被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行追偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司沈阳和平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费30601元，由被告沈阳市五爱依美鑫布艺商行、于洪波、李桂芬共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  臧 宁人民陪审员  费秀云人民陪审员  康宗秀二〇二一年一月二十五日法官助理张剑飞书记员李丹妮本判决所依据的相关法律《中华人民共和国民法典》第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国民法典》第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。