河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1002民初419号原告：中国工商银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市七一路**。法定代表人：崔胜利，该分行行长。委托诉讼代理人：张晓营，女，该分行员工。委托诉讼代理人：郭军杰，男，该分行员工。被告：田志学，男，1973年12月28日出生，汉族，住安徽省太和县。被告：许昌嘉和置业有限公司，，住所地许昌市城乡一体化示范区尚集镇宋庄村委会南邻法定代表人：贾飞。委托诉讼代理人：邱盼盼，女，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行与被告田志学、许昌嘉和置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司许昌分行的委托诉讼代理人张晓营、郭军杰，被告许昌嘉和置业有限公司的委托诉讼代理人邱盼盼到庭参加诉讼。被告田志学经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司许昌分行向本院提出诉讼请求：1．依法判令被告田志学偿还借款638,399.71元及利息（利息截止到2020年7月1日积欠利息为15,876.67元）、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用；罚息（罚息以欠款本金638,399.71元为计算基数，自2020年7月5日起按年利息8.82％计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以利息15,876.67元为计算基数，自2020年7月15日起按照年利率8.82％计算至还清利息之日止）；2．依法判令许昌嘉和置业有限公司对上述借款及利息、逾期罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用承担连带偿付责任；3．诉讼费等相关费用由被告承担。事实与理由：被告田志学、许昌嘉和置业有限公司于2017年与原告签订9-2017-915号个人购房借款/担保合同。向原告借款680,000元用以购买商品房。约定利息按照贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准上浮20％，还有罚息约定。借款期限20年。被告田志学以所购商品房抵押，许昌嘉和置业有限公司对合同项下贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任原告按约定足额发放贷款。被告履行部分还款义务后，出现逾期违约，截止到2020年7月1日，被告下欠借款本金638,399.71元，利息15,876.67元，罚息（罚息以欠款本金638,399.71元为计算基数，自2020年7月15日起按年利息8.82％计算至还清借款本金之日止）及复利（复利以利息15,876.67元为计算基数，自2020年7月15日起按照年利率8.82％计算至还清利息之日止）根据相关法律规定及借款担保合同之约定提起诉讼，请求贵院依法判决支持原告诉请，维护当事人的合法权益。许昌嘉和置业有限公司辩称，1．原告已扣划我公司保证金958.37元，应在诉讼请求中予以扣除；2．涉案房屋为预抵押，原告不享有优先受偿权；3．请贵院在判决中明确我公司在承担保证责任后对田志学享有追偿权。田志学未作答辩。经审理查明：2017年11月30日，原告与被告田志学、许昌嘉和置业有限公司签订《个人购房借款／担保合同》，约定田志学向原告借款人民币680,000元；借款用途为用于购买许昌嘉和置业有限公司开发的位于河南省××路西侧××路南侧恒大悦府第6幢东起二单元2301个人住房；贷款期限为20年，自2017年12月1日至2037年12月1日；借款利率为人民银行发布的相应档次贷款的基准利率上浮20％执行（即为年利率5.88％），还款方式为按月等额本息还款；如被告田志学未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，原告有权按合同载明的贷款利率基础上加收50％的标准计收罚息（即罚息利率为年利率8.82％），对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告田志学连续三个月或累计六个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权单方面宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。被告田志学在该合同抵押人处签字，自愿将所购房产为上述贷款提供抵押担保，并于2020年8月26日进行了抵押权预告登记［《不动产登记证明》号码：豫（2020）许昌市不动产证明第0166667号］。该合同同时约定，被告许昌嘉和置业有限公司对本案借款承担阶段性连带责任保证，保证范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；在正式抵押办理完成后，许昌嘉和置业有限公司保证责任予以免除。上述合同签订后，原告于2017年12月1日依约履行了出借义务。借款发放后，被告田志学按期足额还本付息至2019年1月31日，于2019年2月1日出现逾期，并存在连续三个月、累计六个月逾期的情形。原告遂于2020年7月10日和2020年7月12日以合同的约定的邮寄通知方式向二被告送达中国工商银行个人贷款提前到期通知书，宣布该笔借款提前到期。根据原告提供的EMS邮寄信息显示，上述通知书最晚于2020年7月15日退回妥投。根据原告陈述及其提供的历史还款明细、欠本欠息清单，现被告尚欠原告借款本金638,399.71元，利息15,540.29元，罚息（截至2020年7月15日的罚息54.61元，2020年7月16日起的罚息以借款本金638,399.71元为基数按年利率8.82％计算至还清借款本金之日止），复利（截至2020年7月15日的复利329.04元，2020年7月16日起的复利以积欠利息15,540.29元为基数按年利率8.82％计算至还结清利息之日止）。另查明，根据被告许昌嘉和置业有限公司提供的扣款凭单显示，原告于2020年3月18日扣划该公司保证金958.37元，原告诉讼请求已扣除相关金额。以上事实，《个人购房借款／担保合同》、个人借款凭证、《房屋预告登记证明》、中国工商银行个人贷款提前到期通知书、国内标准快递回执、历史还款明细、欠本欠息清单、身份证复印件、营业执照复印件、扣款凭单及当事人陈述在卷为凭。本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告未依约足额偿还借款本息且符合《个人购房借款／担保合同》约定的提前到期情形。原告依约宣布本案借款提前到期，合法有效，田志学应承担偿还借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。许昌嘉和置业有限公司作为保证人，应对上述债务向原告承担连带清偿责任。田志学经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告田志学于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司许昌分行借款本金638,399.71元、利息15,540.29元并支付罚息（截至2020年7月15日的罚息54.61元，2020年7月16日起的罚息以借款本金638,399.71元为基数按年利率8.82％计算至还清借款本金之日止）、复利（截至2020年7月15日的复利329.04元，2020年7月16日起的复利以积欠利息15,540.29元为基数按年利率8.82％计算至还结清利息之日止）；二、被告许昌嘉和置业有限公司就上述债务向原告中国工商银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任，被告许昌嘉和置业有限公司承担保证责任后有权向被告田志学追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费适用简易程序减半收取计5,172元，由被告田志学、许昌嘉和置业有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  丁伟二〇二一年二月一日法官助理孔园园书记员赵源琛