四川省资阳市雁江区人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川2002民初123号 原告：中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司，住所地成都市武侯区。 法定代表人：李勇，职务：经理。 委托诉讼代理人：何凡，四川承道律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王立波，四川承道律师事务所律师。 被告：魏忠，男，1981年5月27日出生，汉族，住四川省资阳市雁江区。 被告：邓建华，女，1979年5月29日出生，汉族，住成都市温江区。 原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司与被告魏忠、邓建华保险纠纷一案，原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司于2020年12月7日向本院申请了诉前财产保全，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序审理于2021年1月27日开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司之委托诉讼代理人何凡，被告魏忠到庭参加诉讼；被告邓建华经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司向本院提出的诉讼请求：1.判决被告魏忠、邓建华偿还原告代其理赔款项172966.94元；2.判决被告魏忠、邓建华支付自原告理赔之日（2020年4月22日）起的违约金（违约金计算方式：以尚欠理赔款为基数，自2020年4月22日理赔之日起至欠款结清之日止，按年利率24%计算，暂计算至2020年10月21日为20461.99元），审理中原告变更该项诉讼请求为从理赔之日至2020年8月19日的违约金按照年利率24%计算，从2020年8月20日至欠款结清之日的违约金按照全国银行业同行业拆借中心公布的利率四倍计算；3.判决原告对被告魏忠、邓建华已经办理抵押登记的位于成都市温江区××街道××街××号××栋××单元××层××号房屋拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿；4.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2018年4月2日，二被告与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行签订《个人贷款合同》约定，贷款金额为人民币40万元，用于生产生活所需；贷款利率为浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；贷款期限为36个月，自2018年4月2日起至2021年4月2日；还款方式为等额还本付息。2018年4月12日，二被告将位于成都市温江区××街××街××号××栋××单元××号房屋办理了抵押登记，抵押权人为中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行。2018年3月28日，被告就该笔借款向原告投保贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，每月保费率0.59%，每月支付保费2360元，按月支付。2018年4月2日，中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行按照贷款合同约定向被告发放贷款40万元。但被告未能完全按照贷款合同约定履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”；原告于2020年4月22日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，金额共计180119.87元，中国光大银行股份有限公司成都市紫荆支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。理赔后，原告多次催收未果。为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉。 被告魏忠辩称，与邓建华系夫妻关系，当时在光大银行借款，银行称不需要抵押房产，是属于信用借款，被告当时办理贷款也是在光大银行办理的，被告当时借款的时候银行说利息按照6厘标准计算，但在被告实际还款的时候，算下来利息就差不多一分多一点了。被告中途还款的时候，中间逾期了三天，由于疫情的原因，被告无法还款，被告也一直跟银行工作人员解释，然后被告六、七月份就接到光大银行的电话，称保险公司已经进行过理赔了。被告一直都是积极配合的，并且接听了所有电话，被告认为不应该卖被告的房屋，被告应该偿还的欠款，可以分期进行还款。 被告邓建华未到庭参加诉讼，也未提供任何答辩意见及证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院进行了审查：对原告提交的身份信息、个人房贷合同、借据、放款凭证、不动产登记证明、还款记录、保证保险投保单、保证保险保险单、代偿债务及权益转让确认书、分期还款协议书的真实性的真实性、合法性、关联性予以确认并附卷佐证 根据当事人的陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：二被告系夫妻关系，2018年4月2日，二被告与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行签订《个人贷款合同》约定，贷款金额为人民币40万元，用于生产生活所需；贷款利率为浮动利率，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行；贷款期限为36个月，自2018年4月2日起至2021年4月2日；还款方式为等额还本付息。2018年3月28日，被告魏忠就该笔借款向原告投保贷款保证保险，以中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行为被保险人，与原告签署《中国大地个人贷款保证保险保险单》，每月保费率0.59%，每月支付保费2,360元，按月支付。2018年4月2日，中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行按照贷款合同约定向被告魏忠的银行账户发放贷款40万元。但二被告在2020年1月2日履行完第21期还款义务后，未能完全按照贷款合同约定履行剩余15期的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一起贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费”；原告于2020年4月22日按照保险合同约定向被保险人进行理赔，金额共计180,119.87元，中国光大银行股份有限公司成都市紫荆支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”。理赔后，原告多次向二被告催收，原告与被告魏忠于2020年7月16日达成分期还款协议书，被告魏忠偿还了一期15,724.5元，其中包含逾期保费8,571.57元，欠款7,152.93元，剩余欠款172,966.94元未履行。为维护原告的合法权益，现原告诉至本院，请求判如所请。 本院认为，二被告与中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行签订的贷款合同真实有效，二被告依据合同约定取得了40万元的贷款，同时负有按约履行还款的义务，二被告在2020年1月2日履行完第21期还款义务后，未能履行剩余15期的还款义务，致使中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行向本案原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司主张理赔权利，原告履行理赔义务后有权向二被告行使追偿权，故对于原告主张二被告偿还理赔款172,966.94的请求，本院予以支持。 原告在审理中变更利息的计算方式为从理赔之日2020年4月22日至2020年8月19日的违约金按照年利率24%计算，从2020年8月20日至欠款结清之日的违约金按照全国银行业同行业拆借中心公布的利率四倍计算符合现行法律的规定，本院予以支持。 原告主张对被告魏忠、邓建华已经办理抵押登记的位于成都市温江区××街道××街××号××栋××单元××层××号房屋拍卖、变卖或折价所得的价款优先受偿的问题，法律规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让”。原告向中国光大银行股份有限公司成都紫荆支行履行理赔义务后，对二被告享有债权，担保该笔债权的房屋抵押权也应当一并转让。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告魏忠、邓建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司代其理赔款项172,966.94元； 二、被告魏忠、邓建华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司违约金（违约金以172,966.94元为基数，从2020年4月22日至2020年8月19日按照年利率24%计算，从2020年8月20日至欠款结清之日按照全国银行业同行业拆借中心公布的利率四倍计算）； 三、原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司对被告魏忠、邓建华已经办理抵押登记的位于成都市温江区××街道××街××号××栋××单元××层××号房屋拍卖、变卖或折价所得的价款享有优先受偿权。 案件受理费4,168元，减半收取2,084元，财产保全申请费1,520元，合计3,604元（已由原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司向本院预交），由被告魏忠、邓建华负担,并于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司武侯支公司给付。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省资阳市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信被执行名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 邓 海 二〇二一年二月九日 书记员 杨彦玲