江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0706民初217号原告：中银消费金融有限公司，住所地上海自由贸易试验区银城中路****楼**。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘飞飞，江苏田湾律师事务所律师。被告：张远朵，女，1965年8月15日生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：闫伦习，男，1970年10月20日生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中银消费金融有限公司(以下简称金融公司)与被告张远朵、闫伦习金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告金融公司的委托诉讼代理人刘飞飞到庭参加诉讼。被告张远朵、闫伦习经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告金融公司向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令解除原告与被告张远朵之间的贷款合同，被告张远朵返还原告借款本金98967.55元及利息、滞纳金2503.71元（截止到2020年9月16日，自2020年9月17日起至实际清偿全部债务之日止按照年利率24%计算）并承担原告聘请律师费用2969元；（上述金额截止到2020年9月16日暂计104440.26元）2、请求依法判令原告对两被告提供的抵押物（连云港市赣榆区）享有优先受偿权；3、请求依法判令被告2对上述债务承担共同还款责任；4、请求依法判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：2017年5月11日，二被告向原告申请贷款人民币20万元，双方签订了中银消费金融有限公司【新易贷-乐享贷】信用贷款额度申请和使用合约，合约对借款金额和期限、借款用途、借款利率、费用、贷款的偿还、实现债权的费用、争议解决等事项进行了约定，同时二被告将其所有的位于连云港市赣榆区的房产抵押给了原告，并办理了抵押登记。原告按照合同约定于2017年5月28日向被告发放贷款20万元，但被告违反合同约定拖欠多期贷款未还，截止到2020年9月16日尚欠贷款本金98967.55元及利息、滞纳金2503.71元，经过多次催要未果，出于无奈，原告不得不宣布贷款全部提前到期并提前收回全部贷款本息，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告张远朵、闫伦习未作答辩。原告中银公司向本院提交了金融许可证、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、不动产登记证明、不动产登记信息证明、结婚证、共同还款承诺书、交易清单及欠款明细、律师费发票，被告张远朵、闫伦习未到庭质证，经本院审查，本院对上述证据予以确认并在案佐证，根据本院审查确认的证据及金融公司的陈述，本院认定事实如下：一、被告张远朵与被告闫伦习于2016年8月5日登记结婚。2017年5月8日，被告闫伦习向原告金融公司出具共同还款承诺书。承诺：同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费某实现债权的费用。2017年5月11日，原告金融公司（贷款人、抵押权人）与被告张远朵（借款人、抵押人）、被告闫伦习（抵押人、抵押房产共有人）签订《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》。合约约定，金融公司向张远朵提供借款，借款金额为200000元；借款用途为家装；借款期限为60个月（从2017年5月11日至2022年5月11日），如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；贷款执行固定月利率为1.3%，金融公司向张远朵收取贷款金融1%贷款手续费；金融公司批准贷款后，该笔款项直接发放至张远朵确认的银行账户(户名：张远朵，账号：62×××08)，该笔贷款自发放之日起计算贷款利息；张远朵采用轻松还，即自张远朵申请成功的次月起的12个月内乙方每月末前只需支付贷款本金产生的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/5的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/5，则按实际欠款全额偿还；张远朵、闫伦习以名下位于江苏省连云港市赣榆区青口镇黄某路东方家园1号楼3单元302室房屋作为抵押物提供抵押担保，担保期限自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，担保范围为合约项下贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及金融公司实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）；张远朵未按期归还贷款本息，则视为违约，金融公司有权解除本合约，亦有权宣布与张远朵合约项下尚未偿还的贷款本息全部或部分到期，要求张远朵赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某），有权终止或解除合约；合约中的“新易贷—乐享贷业务规则”还约定了张远朵逾期还款时每日滞纳费的计算标准：逾期时贷款余额每日滞纳费0-10000元5元、10000-20000元10元、20000-30000元15元、30000-40000元20元、50000-60000元30元、60000-70000元35元、70000-80000元40元、80000-90000元45元、90000-100000元50元，更高贷款余额依以上规则类推逾期3日清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收等内容。二、2017年5月26日，张远朵与金融公司在连云港市赣榆区不动产登记局办理江苏省连云港市赣榆区青口镇黄某路东方家园1号楼3单元302室房屋抵押不动产登记证明，该证明附记中载明：抵押权人金融公司，担保债权的数额400000元。三、2017年5月28日，原告金融公司向被告张远朵账户发放贷款200000元，同时扣除贷款手续费2000元。被告张远朵按约还款至2020年4月30日前的借款本息，2020年5月31日出现逾期归还借款本息，截至2020年9月16日，扣减原告金融公司收取的贷款手续费2000元及其产生的利息、滞纳金952.47元，被告张远朵结欠借款本金98967.55元及利息、滞纳金2503.71元。四、原告金融公司为实现债权委托江苏田湾律师事务所代为诉讼，原告金融公司向江苏田湾律师事务所支付律师费2969元。本院认为：《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》的签订是原告金融公司与被告张远朵的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告金融公司按约发放贷款，被告张远朵应当按照合同约定按期归还借款本金及支付利息。现张远朵未按约足额支付原告借款本息，已构成违约，原告金融公司有权解除合约、宣告借款提前到期并要求被告张远朵归还本金，支付利息、滞纳金。被告闫伦习承诺对被告张远朵的涉案借款承担共同还款责任，具有法律效力。被告张远朵、闫伦习将其名下位于江苏省连云港市赣榆区青口镇黄某路东方家园1号楼3单元302室房屋抵押给金融公司，并办理抵押登记，原告金融公司对该抵押物折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。根据《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》约定：“出现违约事件时，有权要求张远朵赔偿违约损失（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费某）”，原告金融公司为实现本案债权实际支付了律师费2969元，原告金融公司有权要求被告张远朵、闫伦习赔偿。被告张远朵、闫伦习经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告金融公司所提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，金融公司主张的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百零九条、第五百六十二条、第五百六十六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告张远朵、闫伦习签订的《【新易贷—乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》；二、被告张远朵、闫伦习于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金98967.55元及利息、滞纳金（截止2020年9月16日的利息及滞纳费为2503.71元；以98967.55元为基数，自2020年9月17日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、被告张远朵、闫伦习于本判决生效之日起十日内偿付原告中银消费金融有限公司律师费2969元；四、被告张远朵、闫伦习未按本判决第二项、第三项内容履行付款义务，则原告中银消费金融有限公司有权对被告张远朵、闫伦习名下位于江苏省连云港市赣榆区青口镇黄海东路东方家园1号楼3单元302室房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2389元，由张远朵、闫伦习负担（中银消费金融有限公司已预交，张远朵、闫伦习在付款时一并给付中银消费金融有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二一年二月二日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国民法典》第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百六十二条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。第五百六十六条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以请求恢复原状或者采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失。合同因违约解除的，解除权人可以请求违约方承担违约责任，但是当事人另有约定的除外。主合同解除后，担保人对债务人应当承担的民事责任仍应当承担担保责任，但是担保合同另有约定的除外。第五百六十七条合同的权利义务关系终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。（二）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院收款银行：中国农业银行账号：62×××66收款行地址：农行连云港苍梧支行营业部三、案款缴款账户开户银行：中国建设银行连云港海宁西路分理开户名称：连云港市海州区人民法院开户账号：32×××99-64579