陕西省延安市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2021)陕06民终575号上诉人（原审被告）：平安养老保险股份有限公司陕西分公司，住所地：陕西省西安市雁塔区。负责人：李显崴，该公司总经理。委托诉讼代理人：宋清艳，女，该公司员工。被上诉人（原审原告）：齐伟，男，1987年11月14日出生，汉族。被上诉人（原审原告）：齐涛，男，1986年9月23日出生，汉族。被上诉人（原审原告）：齐秀，女，1989年8月6日出生，汉族。被上诉人（原审原告）：刘雁媛，女，1966年3月5日出生，汉族。上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司因与被上诉人齐伟、齐涛、齐秀、刘雁嫒保险合同纠纷一案，不服陕西省吴起县人民法院(2020)陕0626民初1209号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司上诉请求：1.撤销陕西省吴起县人民法院(2020)陕0626民初1209号民事判决，改判为驳回被上诉人的诉讼请求；2.被上诉人承担一二审诉讼费用。事实与理由：根据《保险法》第三十三条、三十四条的规定，本案涉及保险合同应属无效合同，一审未对保险合同效力相关问题进行审查。本案涉及保单中载明投保人是中国平安人寿保险股份有限公司陕西分公司，被保险人为齐进玉，保险责任信息中包含意外身故责任，保额人民币50万元。根据《中华人民共和国保险法》第三十三条、三十四条的规定，投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险。以死亡为给付保险金条件的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。经一审审查查明，被保险人齐进玉生前患有精神疾病，且根据被告提交的证据根据病例记载，齐进玉2018年底正处于发病期间，此时并不具有完全民事行为能力。并且被保险人在投保时未如实向保险人告知齐进玉的健康状况，且投保确认书上齐进玉的签字，被上诉人也自认非齐进玉本人签字。根据以上事实，可以确认被保险人齐进玉并未同意并认可为其投保的该意外身故保险，故该人身意外保险合同无赦，上诉人无需承担相应保险责任。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(三》第三条规定，一审法院未按照司法解释的规定对相关事实进行审查，导致原判决认定事实不清，适用法律错误，依法应撤销原判决。上诉人在投保时未如实告知被保险人的健康状况，存在过错，原判决未考虑上诉人的过错，判决严重显失公平。根据《保险法》第五条规定，在投保之前，上诉人要求被保险人签署《2018年“平安福满家”员工及家属专属福利保障被保险人投保确认书》并履行健康告知义务，《投保确认书》中已载明询问内容及未如实告知的法律后果。而被保险人在填写该《投保确认书》中所涉及的健康问题第5条“家庭人员现在或过去有无患肿瘤、癫痫、脑震荡、精神病……”时作了否定回答。根据一审查明事实，齐进玉已经患有精神疾病十余年。被保险人患有精神疾病，足以影响保险公司决定是否承保。在保险公司进行相关询问的情况下，被保险人违反诚实信用原则，没有履行告知义务，存在过错，理应承担不利的法律后果。根据谁主张、谁举证的原则，被上诉人主张上诉人提供的证据《投保确认书》中齐进玉签名非本人所签，是查启云代签，应由被上诉人举证或申请笔迹鉴定，而被上诉人未提交相反证据也未进行笔迹鉴定依法应认定上诉人证据有效。而一审法院在判决中却认为上诉人“未要求进行笔迹的鉴定”从而认定《投保确认书》健康告知内容无效，明显违反举证责任分配原则，属于错误适用法律。请二审法院撤销一审判决，维护上诉人合法权益。被上诉人齐伟、齐涛、齐秀、刘雁嫒未提出答辩意见。被上诉人齐伟、齐涛、齐秀、刘雁嫒向一审法院起诉请求：1.请求判令被告支付原告意外身故保险金500000元；2.本案诉讼费用由被告承担。一审法院认定的事实：2018年12月27日，原告齐涛在被告处购买《2018年平安福满家员工及家属专属福利保障》保险，保单约定被保险人为齐进玉，其中意外身故责任险为500000元，受益人为法定，保险期限为2018年12月28日至2019年12月27日止。2019年9月29日，死者齐进玉配偶刘雁媛回到家发现齐进玉头磕在厨房推拉门上，后拨打120，经吴起县人民医院抢救无效死亡，诊断为重型颅脑损伤。事后向保险公司进行报案理赔。齐进玉于2019年10月20日下葬。2019年12月27日，被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司向原告出具了拒赔通知书。齐进玉患有精神疾病十余年。一审法院认为，原告齐涛在被告处购买《2018年平安福满家员工及家属专属福利保障》保险。该合同不违反法律法规的强制性规定，且系双方当事人的真实意思表示，合法有效。被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司辩称未向保险人如实告知患有精神疾病情况下，投保以死亡为标的的保险，依法认定保险合同无效，但原告提供的中国平安养老保险股份有限公司(个人保险凭证号：GP1XXXXXXXXXXXXX)保单中特别约定并无相关对精神疾病的限制，且被告提供的《2018年平安福满家员工及家属专属福利保障被保险人投保确认书》中的健康告知，原告诉称被告未对被保险人、投保人告知，健康告知栏中的选项及签名均由被告公司员工查启云代签，被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司未对该签名及告知情况向本院予以说明，也未要求进行笔迹的鉴定，本院认为被告其强调了自己的权利，忽视了投保人的利益，损害了原告的利益，违背了公平原则，该《2018年平安福满家员工及家属专属福利保障被保险人投保确认书》健康告知内容无效，其《2018年平安福满家员工及家属专属福利保障被保险人投保确认书》有效。2019年9月29日，发生保险事故后，原告向被告报案。2019年10月20日被保险人下葬。而在该期间，被告已经受理原告的理赔申请，并未对被保险人的死亡原因提出异议。在齐进玉尸体已经下葬后，保险公司作出拒赔通知。就保险专业知识相比较而言，被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司的保险专业知识显然大于被保险人的受益人齐伟、齐涛、齐秀、刘雁媛，人身意外险事故发生后，保险人若认为依据不足，应当对被保险人的受益人明确告知需要尸检确定是意外事件导致，保险人虽患精神疾病十余年，但吴起县人民医院出具的急诊抢救病历诊断为重型颅脑损伤，被告滞于行使告知义务，应当承担不利后果。被告以齐进玉患精神疾病十余年，死亡后未进行尸检，被保险人意外死亡依据不足，不属于保险合同约定保险责任范围，公司不承担给付保险金责任的抗辩理由，本院不予采信。被告应当依约向原告支付意外身故责任保险。原告齐伟、齐涛、齐秀系死者齐进玉的子女、刘雁媛系死者齐进玉的配偶，因合同中没有指定受益人，依据《中华人民共和共保险法》第四十二条的规定，齐进玉死亡后的保险金作为其遗产，可由四原告继承。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十八条、第二十三条、第三十一条、第四十二条的规定，判决如下：被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司于本判决生效后十日内支付原告齐伟、齐涛、齐秀、刘雁媛赔偿意外身故责任保险500000元。案件受理费8800元，减半收取计4400元，由被告平安养老保险股份有限公司陕西分公司负担。二审中，当事人未提交新证据。经审理查明：原审判决认定的基本事实属实，本院予以确认。上述事实，有书证、当事人陈述等证据在卷佐证，这些证据已经一审开庭质证、认证，二审审查，具有证明效力。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被上诉人齐伟、齐涛、齐秀、刘雁媛向一审法院提交的保险凭证、急诊抢救病历、居民死亡殡葬证、死亡医学证明书、户口注销证明、村民委员会证明等材料能够相互印证，证明被上诉人齐涛在上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司购买案涉保险、后被保险人齐进玉在保险期间意外死亡的事实。故上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司应当按照合同约定向被上诉人赔偿相应的意外身故责任保险金。上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司虽然主张被保险人齐进玉为无民事行为能力人、其不应向被上诉人赔偿保险金，但其提供的证据不足以证明齐进玉系无民事行为能力人，亦不足以证明其就案涉投保确认书中“健康告知”内容向投保人履行了明确说明义务，应承担举证不能的法律后果。故上诉人的上诉主张不能成立，本院不予支持。综上所述，上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费8800元，由上诉人平安养老保险股份有限公司陕西分公司负担。本判决为终审判决。    审  判  长   程 晓 元审  判  员   贺    洁审  判  员   贾 玉 玉 二〇二一年二月五日 法 官 助 理   姜    峰书  记  员  惠 晓 霞 1