湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0602民初382号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****。法定代表人：YONGSUKCHO(赵容奭)，系该公司总经理。委托诉讼代理人：刘征、金岩，均系湖北今天律师事务所律师。代理权限：特别授权。具体权限为：代为调查取证，代为立案，代为办理财产保全，代为参与庭审程序、代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，代为撤诉，提起上诉，代为签收法律文书，代为办理领取诉讼费退费事宜。被告：徐明荣，女，1976年9月8日出生，汉族，户籍登记住所地为湖北省襄阳市樊城区。因涉嫌挪用资金罪，现被羁押在襄阳市第一看守所。原告平安普惠融资担保有限公司(以下简称平安普惠公司)与被告徐明荣追偿权纠纷一案,本院受理后,因被告徐明荣涉嫌犯罪被羁押在看守所以及疫情防控原因，本案依法中止诉讼，恢复诉讼后，依法适用简易程序,以云开庭的方式公开开庭进行了审理。原告平安普惠公司的委托诉讼代理人刘征、被告徐明荣出庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐明荣立即归还代偿款人民币450258.68元（其中代偿款本金为436221.37元，利息11533.78元，罚息2503.53元）；2.判令被告立即支付应付原告的逾期担保费5553.60元；3.判令被告立即支付滞纳金9905.69元（自2018年9月20日暂计算至2018年10月12日期间，以后按代偿款450258.68元为基数按日0.1%为计算标准计算至实际清偿之日止）；上述各项金额合计465717.97元；4.判令被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；5.判令被告对第1.2.3.4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告所有的位于襄阳市××区星月巷××单元××室[不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号]房产折价，或申请以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；6.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2017年6月30日，出借人重庆金安小额贷款有限公司与被告徐明荣签订《授信协议》（合同编号：DY20170613005042)一份，合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信借款530000元，授信期限为60个月，从2017年6月30日至2022年6月29日。还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。同日即2017年6月30日，原告平安普惠公司作为保证人接受被告徐明荣的担保委托，双方签署了合同编号为DY20170613005042的《最高额委托担保合同》,约定每月担保费率为0.40%。双方在《最高额委托担保合同》中约定，被告徐明荣应在原告平安普惠公司履行担保责任后向原告支付全部追偿款项：追偿款项包括：1.被告徐明荣代偿的全部款项，包括但不限于本金、利息、罚息及违约金等；2.原告平安普惠公司为追偿、催收上述款项所产生的一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、律师费、公证费等。原告平安普惠公司在接受被告徐明荣的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》(合同编号：DY20170613005042），原告为被告向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20170613005042）将自己所有的位于襄阳市××区星月巷××单元××室（不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号）为原告的连带担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为鄂（2016）襄阳市不动产证明第00××09号房地产他证。上述合同签订以后，根据被告徐明荣的申请，出借人重庆金安小额贷款有限公司按照合同的约定向被告发放共计534000元的贷款，但被告自2018年7月2日未再根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告代偿了《授信协议》项下所有的借款本金、利息及罚息共计450258.68元。此外，被告自2018年7月2日起再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生，被告尚欠原告担保费5553.6元。原告履行保证责任后向被告追偿未果，故诉至人民法院，请求判令所请。被告徐明荣口头辩称，2017年6月30日签订《授信协议》和《最高额反担保抵押合同》属实，其在原告平安普惠公司的担保之下，向重庆金安小额贷款有限公司借款属实，已经偿还了部分款项，尚欠部分款项未还，是因为其涉嫌刑事案件被羁押；房产抵押亦属实，现在其无力偿还借款或代偿款。请求法院依法核实原告平安普惠公司诉讼请求中的合理合法部分，作出公正裁判。经审理查明，2017年6月30日，被告徐明荣(借款人)与案外人重庆金安小额贷款有限公司(出借人)签订《授信协议》（协议编号：DY20170613005042)。协议约定:借款人徐明荣向出借人重庆金安小额贷款有限公司申请借款授信，出借人同意向借款人徐明荣授信并出借款项。约定最高授信额度为530000元;授信额度的使用期限为60个月，自2017年6月30日至2022年6月29日。双方约定，还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日。利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。为保障出借人的债权实现，出借人重庆金安小额贷款有限公司要求作为借款人的被告徐明荣提供担保，同日即2017年6月30日，原告平安普惠公司作为保证人接受被告徐明荣的担保委托，愿意有偿为被告徐明荣的借款提供担保。双方为此签署了合同编号为DY20170613005042的《最高额委托担保合同》,约定每月保费率为0.40%。双方在《最高额委托担保合同》中约定，原告平安普惠公司自愿为被告徐明荣向出借人履行借款合同项下的债务提供连带保证责任。在借款人发生违约未能按时足额偿还借款本息的，应当代偿借款本息，被告徐明荣应在原告平安普惠公司履行担保责任即代偿责任后，向原告平安普惠公司支付全部追偿款项，追偿款项包括：1.被告代偿的全部款项，包括但不限于被告徐明荣向出借人重庆金安小额贷款有限公司的借款本金、利息、罚息及违约金等；2.原告平安普惠公司为追偿、催收上述款项所产生的一切费用，包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、保全费、律师费、公证费等。为了保障原告平安普惠公司在发生代偿后追偿权的实现，同日即2017年6月30日，被告徐明荣与原告平安普惠公司订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20170613005042），《最高额反担保抵押合同》约定，被告徐明荣将自己所有的位于襄阳市××区星月巷××单元××室[不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号]为原告平安普惠公司的连带担保提供反担保，上述抵押物已在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为鄂（2016）襄阳市不动产证明第00××09号房地产他项权利证书。上述合同签订以后，根据被告徐明荣的申请，出借人重庆金安小额贷款有限公司按照授信协议和借款合同约定，分别于2017年10月2日和11月2日向被告徐明荣中国建设银行账户发放200000元和334000元（该笔借款扣除了手续费874.64元）共计534000元的贷款。被告徐明荣偿付了上述两笔借款中的部分借款和担保费用，自2018年7月2日未再根据合同约定履行剩余的还款义务，发生违约情形。2018年9月20日，原告平安普惠公司根据《最高额保证合同》履行保证责任，为被告徐明荣代偿了《授信协议》项下所有的借款本金、利息及罚息共计450258.68元。此外，被告徐明荣自2018年7月2日起再未向原告平安普惠公司支付担保费，截至代偿事实发生，被告徐明荣尚欠原告平安普惠公司担保费5553.6元。原告平安普惠公司履行保证责任即代偿责任后，向被告徐明荣追偿未果，故诉至本院。另查明，为维护自身权益，原告平安普惠公司(甲方)与湖北今天律师事务所(乙方)签订《法律服务专项委托合同》,约定乙方接受甲方委托，以诉讼方式代理甲方起诉被告徐明荣担保追偿案件事务。为此,湖北今天律师事务所向原告平安普惠公司出具发票,金额为10000元。本院认为,因本案系《中华人民共和国民法典》施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用《中华人民共和国民法典》施行前的法律规定。被告徐明荣与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订的《授信协议》、被告徐明荣与原告平安普惠公司签订的《最高额委托担保合同》《最高额反担保抵押合同》，原告平安普惠公司与案外人重庆金安小额贷款有限公司签订的《最高额保证合同》，均是各方当事人真实意思的表示,除滞纳金约定标准过高外，其他约定合法有效,各合同当事人均应依约履行自己的义务。原告平安普惠公司作为徐明荣的连带责任保证人,在被告徐明荣未能按约足额偿还借款本息情况下，按照《最高额保证合同》的约定，代徐明荣向出借人重庆金安小额贷款有限公司偿还了未付借款本息450258.68元,已履行了连带责任保证义务,依照法律规定及合同约定,原告平安普惠公司有权向被告徐明荣追偿已偿还的款项,故原告平安普惠公司提出的由徐明荣归还其代偿款450258.68（其中代偿款本金为436221.37元，利息11533.78元，罚息2503.53元）的诉讼请求,于法有据,本院予以支持。根据《最高额委托担保合同》约定,被告徐明荣逾期偿付平安普惠公司代偿款的,自平安普惠公司代偿之日起,以代偿款全额为基数,按0.1%/日收取代偿违约金,故原告平安普惠公司要求徐明荣支付滞纳金的诉讼请求,符合合同约定。但因该约定标准换算成年利率36.5%，业已超过《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约全或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的规定,故对原告平安普惠公司主张的滞纳金,本院按年利率24%予以支持,其余部分不予支持。关于原告提出的被告尚未支付的担保费5553.6元的诉讼请求，本院认为，虽然合同约定被告须支付担保费，但该约定费用实际系合同担保性质的费用，对于被告徐明荣已经支付、原告业已收取和受领的担保费用，因当事人已经实际履行，没有损害国家、集体和第三人利益，本院不予干预，但尚欠的担保费用原告继续追要，本院不予支持。关于抵押担保及优先受偿权的问题。本院认为，本案中徐明荣以其自有的位于襄阳市××区星月巷××单元××室[不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号]为原告平安普惠公司的连带担保提供反担保，上述抵押物已在产权登记机关办理了抵押登记，抵押权设立,在徐明荣未能按期如约偿清平安普惠公司代偿的借款本息时,平安普惠公司有权要求实现抵押权并优先受偿,故平安普惠公司要求徐明荣承担抵押担保偿还责任,于法有据。平安普惠公司有权对徐明荣所有的位于襄阳市××区星月巷××单元××室[不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号]房屋折价或申请以拍卖,变卖该抵押物享有优先受偿权。此外，平安普惠公司要求徐明荣支付律师费的诉讼请求,符合合同约定和法律规定,本院子以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，判决如下:一、被告徐明荣自本判决生效之日起十日内偿付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款本息450258.68（其中代偿款本金为436221.37元，利息为11533.78元，罚息为2503.53元），并支付滞纳金(滞纳金计算标准及方式为：以450258.68元为本金基数,自2018年9月20日起至代偿款实际偿清之日止,按年利率24%计算)。二、被告徐明荣于本判决生效之日起十日内支付原告平安普惠融资担保有公司律师代理费10000元。三、如被告徐明荣未如期履行本判决主文第一、第二项所确定的义务，则原告平安普惠融资担保有限公司有权对被告徐明荣抵押的位于襄阳市樊城区星月巷星月花园3幢5单元6层2室[不动产证号：鄂（2017）襄阳市不动产权第0020083号]房屋折价或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8436元，因适用简易程序，减半收取4218元，由被告徐明荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本。上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  聂志军二〇二一年二月五日书记员  李文君