青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初3867号原告：中国银行股份有限公司西宁市城北支行，统一社会信用代码：91630100926642656K,住所地：西宁市城**小桥大街**。负责人：张凯，该支行行长。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：刘玉强（公民身份号码：×××），男，汉族，1982年1月6日生，户籍所在地:河南省开封市杞县，住西宁市大通县。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行城北支行）与被告刘玉强信用卡纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行城北支行的委托诉讼代理人白玛央宗到庭参加诉讼。被告刘玉强经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院缺席审理。现已审理终结。原告中行城北支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告支付原告信用卡本金51813.43元，截止2019年10月16日的利息、复利60352.56元；共计：112165.99元；2、请求依法判令被告支付原告自2019年10月17日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；4、请求依法判令被告承担原告前期律师代理费1200元；5、本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。事实与理由:（详见诉状）2014年01月03日，被告向原告申领一张信用卡，卡号为×××,并签订《信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。被告收到信用卡后，激活并进行了透支消费等。截止2019年10月16日，原告信用卡结算系统显示，被告在账单日欠付原告信用卡金额为112165.99元。原告在被告欠款期间进行多次催收，但被告至今未能清偿。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款，否则依据《领用合约》之约定及《信用卡章程》之规定除还本付息外，还应承担相应费用及原告因催收而产生的损失，包括原告律师代理费、案件诉讼费及公告费等。现被告还款违约，致使原告合法权益受损，原告在催收无果的情况下依法诉讼，恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。原告就上述诉求及事实理由提交的证据有：证据一、中国银行青海省分行信用卡分行网点BH代码表、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明原告主体适格；证据二、被告刘玉强身份证复印件，拟证明被告身份信息情况以及主体适格；证据三、信用卡申请表复印件一份，拟证明被告刘玉强向原告申领信用卡时，已阅读全部申请资料，清楚知道该信用卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签字予以确认的事实。证据四、《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》（均为复印件），拟证明:1、证明双方对信用卡使用和还款的相关约定，包括本金、利息、罚息、还款违约金、其他费用等；2、证明被告应按约定承担原告为催收而产生的相关损失，包括律师费等。证据五、账务信息、交易明细复印件各一份，拟证明被告激活并使用信用卡进行透支消费以及截止2019年10月16日，被告欠付原告信用卡欠款112165.99元，其中本金51813.43元，利息60352.56元的事实。证据六、催收明细复印件一份，拟证明原告以电话方式向被告进行催收的事实。证据七、律师费收据一份，拟证明被告需要承担律师费用。被告刘玉强未到庭应诉，亦未提交反驳证据。经审查，对于原告提交的证据,本院认为符合证据的真实性、关联性、合法性,能证明本案基本事实，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2014年1月3日，被告刘玉强向原告中行城北支行申请办理信用卡，申请信用卡种类为长城金信用卡。被告同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，填写《长城环球通系列信用卡申请表》一份并写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定了信用卡的重要提示、申领、使用、利息和收费、对账单及还款等内容。后原告依被告的申请向被告发放了卡号为×××的长城金信用卡，被告办理该信用卡后，激活并进行了透支消费等项目。自2014年6月14日起被告未进行还款，此后未进行消费，2015年12月16日该卡被原告核销，之后计算复利。按中国银行信用卡结算系统结算显示，截止2020年6月8日，被告尚欠信用卡本金51813.43元，利息60352.56元，共计112165.99元。本院认为,原告中行城北支行与被告刘玉强签订的《长城环球通系列信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》,系双方当事人真实意思表示,其内容未违反法律、行政法规的强制性规定,合法有效,双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供信用卡,被告刘玉强应当按约使用信用卡并按时还款。被告刘玉强持卡消费后逾期还款,违反领用合约的约定,构成违约,应当承担违约责任。故对原告要求被告刘玉强归还欠款本金51813.43元，截止2019年10月16日的利息、复利60352.56元的诉讼请求,本院予以支持。原告主张被告刘玉强支付自2019年10月17日起至实际清偿完毕之日止的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准的诉讼请求，符合双方签订《长城环球通白金信用卡申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定,本院予以支持。但透支利息及复利的计息标准不得超过日万分之五。关于律师费及案件公告费，因确由刘玉强的违约行为引起，本院予以确认。被告刘玉强经本院合法传唤未到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担不利后果。依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百三十四条第一款、第一百四十四条，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条之规定，判决如下：一、被告刘玉强于本判决生效之日起十五日内给付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡借款本金51813.43元，截止2019年10月16日的利息、复利60352.56元、律师费1200元，共计113365.99元；二、被告刘玉强支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行自2019年10月17日起至全部债务实际清偿之日止以实际未偿还本金为基数按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算的透支利息及其复利（透支利息及复利的计息标准不得超过日万分之五）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4612元，公告费1500元，由被告刘玉强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判长吕彩红人民陪审员李慧萍人民陪审员罗西琴二○二一年二月一日法官助理 刘 尧书记员 左蓉蓉附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条利率标准对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。