北京市第二中级人民法院民 事 判 决 书（2021）京02民终1359号上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区拱辰北大街**。负责人：李桂娟，副行长。委托诉讼代理人：周闫羽，北京市大嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：何倩，北京市大嘉律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：王思，女，1984年12月1日出生，汉族，住北京市大兴区。被上诉人（原审被告）：北京天洋基业投资有限公司，住所地北京市房山区阎村镇翠柳南大街**。法定代表人：杨蕾，执行董事。委托诉讼代理人：司彦滨，男，该公司财务总监。委托诉讼代理人：杨琨，女，该公司客服经理。上诉人中国建设银行股份有限公司北京房山支行（以下简称建行房山支行）因与被上诉人王思、北京天洋基业投资有限公司(以下简称天洋基业公司)金融借款合同纠纷一案，不服北京市房山区人民法院（2020）京0111民初9561号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理，本案现已审理终结。建行房山支行上诉请求：1.撤销原判第二项，改判王思向建行房山支行支付罚息（自2020年12月5日起至实际清偿之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）；2.撤销原判第三项，改判天洋基业公司就本案未偿还本金、利息、罚息承担连带保证责任；3.一、二审诉讼费由王思、天洋基业公司负担。事实和理由：一审法院计算罚息有误，涉案借款合同中对罚息的计算有明确约定，本案应以396225.39元为基数计算罚息，而非一审判决的394090.45元为基数。天洋基业公司辩称，一审法院计算罚息有误，同意建行房山支行上诉请求及事实与理由。王思经本院传唤，未到庭参加询问亦未发表答辩意见。建行房山支行向一审法院起诉请求：1.请求判令王思立即清偿建行房山支行截至2020年12月4日借款本金人民币394090.45元、利息人民币2111.28元、罚息人民币12.66元，并支付自2020年12月5日起至全部本息清偿之日止的相应罚息;2.请求判令天洋基业公司对王思上述欠款承担连带保证责任;3.请求判令王思、天洋基业公司承担全部诉讼费用。一审法院认定事实：2017年11月2日,建行房山支行与王思、天洋基业公司签订了编号为2032-20170870957号《个人住房(商业用房)借款合同》(以下简称《借款合同》)。王思向建行房山支行借款购买北京市房山区房山新城良乡组团14-03-05地块S01#楼3层XX房产,借款金额为人民币520000元,借款期限为120个月,还款方法为等额本息还款法。贷款利率为年利率,执行浮动利率,即在基准利率水平上上浮20%,该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。罚息利率，本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为：借款发放日后每月1日。担保方式为抵押加阶段性担保，天洋基业公司作为连带保证人，但抵押登记至今未能办理。《借款合同》第十一条约定，保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。保证期间见本合同第三十六条的约定。保证条款效力的独立性，本保证条款的效力独立于合同其他条款，合同其他条款不生效、无效或部分无效、被撤销、被解除并不影响本条款的效力。如借贷合同关系被确认为不成立、不生效、全部或部分无效、被撤销、被解除，则保证人对于借款人因返还财产或赔偿损失而形成的债务也承担连带责任。保证责任一项约定为如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行,或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。《借款合同》第十六条约定，违约情形及可能危及贷款人债权的情形有借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。《借款合同》第十七条约定救济措施为，贷款人救济措施，出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人指定的利率定价标准执行。合同签订后,建行房山支行于2017年11月6日依照《借款合同》的约定发放了借款人民币520000元。王思自2019年12月起停止按月偿还贷款本息，直至建行房山支行起诉后，诉讼过程中，王思于2020年10月15日向建行房山支行偿还了65564.95元、224.89元，2020年11月10日支付了5741.78元。截止2020年12月4日，王思尚欠的贷款本金余额为394090.45元，利息欠2122.28元，罚息欠12.66元。一审法院认为，建行房山支行与王思、天洋基业公司签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同约定履行合同义务。现王思未依约偿还到期应付款项，根据借款合同的约定，建行房山支行有权要求王思提前偿还全部借款本息。故对建行房山支行要求王思给付全部尚欠本金、利息及罚息的诉讼请求，法院予以支持。天洋基业公司作为保证人应当按保证条款对上述债务承担连带保证责任。王思辩称系被天洋基业公司误导才停止月供的，诉讼期间补还了之前的欠款，王思2019年12月停止还款直至2020年10月，其违约责任已经成立，不因之后的补还行为而取消，故对王思的答辩意见，法院不予采纳。天洋基业公司经法院合法传唤，未到庭应诉，亦未提出书面答辩意见，视为其放弃相关诉讼权利，法院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、王思于判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司北京房山支行借款本金394090.45元和2020年12月4日之前的利息2122.28元、罚息12.66元；二、王思按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付中国建设银行股份有限公司北京房山支行借款罚息（以394090.45元为基数，自2020年12月5日起至实际清偿之日止）；三、北京天洋基业投资有限公司就上述第一项、第二项下王思应付款项承担连带保证责任。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，建行房山支行与王思签订的《借款合同》属于有效合同，双方应按照合同履行各自义务。王思未能依约偿还借款本息的行为，构成违约，应依法承担违约责任。一审法院判令王思返还借款并支付相应利息、罚息的请求，并无不当，本院予以维持。关于王思应支付罚息的基数，一审法院未能依照中国人民银行相关规定及合同相关条款予以计算，明显有误，对此本院予以纠正。综上所述，一审法院判令王思偿还建行房山支行欠款本金和利息，认定事实正确，适用法律无误，本院予以维持，对王思应支付罚息的基数一项计算有误，本院予以纠正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项、第二项之规定，判决如下：一、维持北京市房山区人民法院（2020）京0111民初9561号民事判决第一项；二、撤销北京市房山区人民法院（2020）京0111民初9561号民事判决第二项、第三项；三、王思按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准支付中国建设银行股份有限公司北京房山支行借款罚息（以396225.39元为基数，自2020年12月5日起至实际清偿之日止）；四、北京天洋基业投资有限公司就上述第一项、第三项下王思应付款项承担连带保证责任。北京天洋基业投资有限公司承担连带保证责任后有权向王思进行追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8154元、保全费2805元，由王思、北京天洋基业投资有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。二审案件受理费70元，由王思、北京天洋基业投资有限公司负担（于本判决生效后七日内交纳）。本判决为终审判决。审 判 长 李卫东审 判 员 邢 军审 判 员 钱丽红二〇二一年二月二十五日法官助理 付天缘书 记 员 宋雨琦