江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0106民初551号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地广东省东莞市。 负责人：何晓东。 委托诉讼代理人：刘家玲，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：朱莉，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。 被告：曾武东，男，1977年9月15日出生，汉族，住广东省揭西县。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司（以下简称太平洋财险东莞分公司）与被告曾武东保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月13日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告太平洋财险东莞分公司的委托诉讼代理人刘家玲到庭参加诉讼。被告曾武东经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告太平洋财险东莞分公司向本院提出诉讼请求：1.曾武东向太平洋财险东莞分公司支付保险理赔款77744.29元（含本金76147.08元、利息1444.27元、罚息135.2元、复利17.74元）；2.曾武东向太平洋财险东莞分公司支付未付保费7042.81元；3.曾武东向太平洋财险东莞分公司支付违约金（以76147.08元为基数，按照年利率24%标准，自2019年7月1日起计算至2019年8月19日止；按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准，自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2018年1月11日，曾武东与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同（信保网贷）》，向该行借款120000元。当日，曾武东以自身作为投保人，以徽商银行南京分行作为被保险人，就上述合同借款本息向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证险，与太平洋财险东莞分公司签订《个人贷款保证保险保险单》。该保险单就保证期间、保险内容、违约责任等事项作了约定。上述合同签订后，徽商银行南京分行于2018年1月11日向曾武东发放借款120000元，曾武东于2019年4月11日起未再按约还款付息，且逾期还款达80日。因曾武东逾期还款，太平洋财险东莞分公司于2019年7月1日向徽商银行南京分行理赔77744.29元，徽商银行南京分行于2019年7月30日向太平洋财险东莞分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对曾武东追偿的全部权益转让给太平洋财险东莞分公司。故太平洋财险东莞分公司诉至法院，请求判如所请。 被告曾武东未答辩，亦未提交证据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2018年1月11日，曾武东（借款人）与徽商银行南京分行（贷款人）签订《个人借款合同（信保网贷）》，约定借款金额120000元，借期36个月（自2018年1月11日至2021年1月11日），借款利率为年利率6.65%，贷款逾期的，曾武东自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息等。 同日，曾武东为其向徽商银行南京分行的该笔借款向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行南京分行，约定贷款保证保险金额为142680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.62%，每月保费金额1944元，按月交纳；投保人拖欠任何一期贷款达到80日（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人交纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等；未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应交保费，即未付保费=已欠保费+当期应交保费×当期实际承保天数/30。 2018年1月11日，徽商银行南京分行向曾武东发放贷款120000元，借款凭证记载执行利率6.65%，逾期浮动比率50%，逾期利率9.975%。自2018年2月11日起，曾武东按月向徽商银行南京分行还本付息以及向太平洋财险东莞分公司支付保费。自2019年4月11日当期起，曾武东出现逾期还款，当期仅支付保费20.39元，此后无还款。 2019年7月1日，太平洋财险东莞分公司向徽商银行南京分行支付理赔款77744.29元（含本金76147.08元、利息1444.27元、罚息135.2元、复利17.74元）。2019年7月30日，徽商银行南京分行向太平洋财险东莞分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认徽商银行南京分行于2019年7月1日收到太平洋财险东莞分公司代偿的曾武东所欠款项77744.29元。 本院认为，合法的保险合同关系应受法律保护。本案中，曾武东以徽商银行南京分行为被保险人向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险并交纳相应保费，太平洋财险东莞分公司出具保险单，双方已形成合法、有效的保险合同关系，应当按照约定全面履行自己的义务。 关于理赔款的问题。根据法律规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，因曾武东逾期还款致保险事故发生，太平洋财险东莞分公司已向徽商银行南京分行进行理赔，代偿了欠付本息合计77744.29元（含本金76147.08元、利息1444.27元、罚息135.2元、复利17.74元），履行了全部保险责任，故太平洋财险东莞分公司取得代位向曾武东请求赔偿的权利。由于太平洋财险东莞分公司代偿的利息、罚息、复利之和并未超过年利率24%，故太平洋财险东莞分公司要求曾武东支付理赔款77744.29元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于未付保费的问题。本案中，曾武东在向徽商银行南京分行借款的同时，为担保其还款而向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险，保险人按月收取的保费与贷款人收取的贷款利息、罚息、复利同为借款人的借款成本。为促进经济金融良性循环健康发展，太平洋财险东莞分公司主张曾武东支付的利息、罚息、复利及保费超过年利率24%部分，本院不再予以支持。现太平洋财险东莞分公司主张曾武东支付的未付保费7042.81元，已超过上述标准，本院调整为4017.28元。 关于违约金问题。本案中，太平洋财险东莞分公司要求曾武东以76147.08元为基数支付违约金（按照年利率24%标准，自2019年7月1日起计算至2019年8月19日止；按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准，自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止），于法有据，本院亦予支持。 曾武东经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃相应的诉讼权利，应自行承担不利后果。 综上所述，为维护当事人合法权益，依照《中华人民共和国民法典》第五百零二条第一款、第五百零九条、第五百七十七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告曾武东于本判决生效之日起五日内偿还原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司理赔款77744.29元； 二、被告曾武东于本判决生效之日起五日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司保费4017.28元； 三、被告曾武东于本判决生效之日起五日内支付原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司违约金（以76147.08元为基数，按照年利率24%标准，自2019年7月1日起计算至2019年8月19日止；按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率四倍标准，自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。       案件受理费2361元，减半收取计1180.5元，由被告曾武东负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员  孙 燕 二〇二一年二月十九日 法官助理  王恒泽 书 记 员  沈 婷