新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院   刑 事 裁 定 书   （2021）新22刑终25号   原公诉机关哈密市伊州区人民检察院。   上诉人（原审被告人）：苏俊福，男，1970年2月22日出生，汉族，初中文化，个体，户籍所在地哈密市伊州区，住哈密市伊州区。2006年11月15日，因犯诈骗罪被原哈密市人民法院判处有期徒刑三年，宣告缓刑三年，并处罚金10000元；2018年5月31日，因赌博被行政拘留15日，并处罚款1000元；因犯开设赌场罪2019年6月28日被哈密市伊州区人民法院判处有期徒刑二年，并处罚金20000元，上诉后哈密市中级人民法院于2020年3月11日维持该判罚，2020年11月21日刑满释放。经哈密市伊州区人民法院决定于2020年11月28日被执行逮捕，现羁押于哈密市伊州区看守所。   辩护人：杨燕，新疆君始律师事务所律师。   新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院审理哈密市伊州区人民检察院指控苏俊福犯骗取贷款罪一案，于2020年12月16日作出（2020）新2201刑初162号刑事判决。原审被告人苏俊福不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。哈密市人民检察院指派检察员司马义·依不拉音出庭履行职务。上诉人苏俊福及其辩护人杨燕等到庭参加诉讼。现已审理终结。   原审判决认定，（一）2018年苏俊福提供虚假合同、《农资购销合同》，以刘某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用，截至2019年8月26日已还本金0元，已还利息137384.1元，未还本金150万元，未还利息152401.11元，未还共计1652401.11元。   认定上述事实的证据有：   1．证人刘某1的证言证实，2018年我在某红星国民村镇银行办理了150万元的贷款，向银行说的贷款用途是种地，当时我准备贷款30万元左右自己用，没想到苏俊福贷出来这么多，贷出来以后，手机显示贷款到了，不到一分钟手机显示钱又转走了。我听吴某1说钱是转到何某1的农机店了，这笔钱实际是苏俊福在使用，我没有见上这笔贷款。贷款的资料都是苏俊福准备的，主要有土地承包合同（1620亩），农资购销合同（175万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。2018年我实际承包的土地30亩，我可以确定《证明》（2018年1月18日某村镇规划建设发展中心开具并盖章）是虚构的。《农资购销合同》（170万元）也是虚构的，实际我没有种植1620亩土地，我也没有在哈密某农资有限公司购买过农资，上面的签名不是我本人签的。贷款期限是1年，每个月利息由苏俊福还，本金全部都没有还。三户联保的手续也是苏俊福牵头办的，其中屈某贷款150万元自己也没有用上。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年1月18日出具证明，刘某1在某某村种植国有土地1620亩。   3．农资购销合同证实，刘某12018年1月16日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值175万元的农资。   4．夫妻关系证明证实，刘某1与严某于1992年12月24日结婚，系夫妻关系。   5．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，刘某1及其妻子严某于2018年1月23日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   6．借款申请书证实，刘某1于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款150万元的申请。   7．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，刘某1妻子严某于2018年1月30日承诺帮其共同还款，并于当日签订贷款面谈面签记录书。   8．委托支付协议证实，刘某1于2018年1月31日哈密红星国民村镇银行某支行负责人周某签订协议。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，刘某1于2018年1月31日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   10．保证借款合同证实，借款人刘某1及其妻子严某向哈密红星国民村镇银行某支行借款100万元整，由屈某与其妻子徐某、熊某及其妻子侯某作保证人。   11．账户明细、存款回单证实，刘某1于2018年1月31日向何某转款150万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （二）2018年苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以吴某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款130万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日本金已还0元，利息已还116245.71元，未归还本金130万元，未归还利息132613.09元，共计1432613.09元。   认定上述事实的证据有：   1．证人吴某的证言证实，2018年我在红星国民村镇银行办理了130万元的贷款，准备承包土地，但是贷款办下来不到一分钟就转走了，我没有见过这130万元贷款，就没有种地。后来我才知道这笔贷款转到了一个某农资公司，贷款的相关资料都是苏俊福准备的，主要有土地承包合同（1640亩），农资购销合同（193.6万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。2018年我实际承包的土地206亩，我可以确定《证明》（2018年1月18日某村镇规划建设发展中心开具并盖章）是虚构的。《农资购销合同》（193.6万元）也是虚构的，实际我没有种植1640亩土地，我也没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款期限是1年，每个月利息由苏俊福还，本金全部都没有还。三户联保的手续也是苏俊福牵头办的，其中赵某贷款150万元，陈某1贷款150万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年1月29日出具证明，吴某在某某村种植国有土地1640亩。   3．农资购销合同证实，吴某2018年2月4日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值193.6万元的农资。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，吴某及其妻子郭某于2018年2月6日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   5．借款申请书、共同还款承诺书证实，借款人吴某于2018年2月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款130万元的申请，其妻子郭某于2018年2月9日承诺共同还款。   6．借款借据证实，借款人吴某于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行某支行借款130万元，用于购买农资。   7．委托支付协议证实，吴某于2018年2月11日哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，吴某于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付130万元整用于购买农资的申请，该行于2月11日同意该申请。   9．保证借款合同证实，吴某向哈密红星国民村镇银行某支行借款130万元，由赵某、陈某1担任保证人。   10．收据证实，哈密某农资有限责任公司于2018年2月11日收到吴某农资款130万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （三）2018年苏俊福提供虚假的土地证明，以郑某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款105万元，贷款金额50万元由苏俊福实际使用，50万元由郑某1在使用，因后期无法归还办理了展期，郑某1归还了5万元，郑某1、罗某于2019年1月7日向哈密红星村银某支行提出100万元展期的申请用于偿还郑某1名下该笔贷款。该笔100万元贷款截至2019年8月26日已还本金25090元，已还利息110.56元，未还本金974910元，未还利息14950.4元，未还合计989860.4元。   认定上述事实的证据有：   1．证人郑某1的证言证实，2018年我在红星国民村镇银行办理了105万元的贷款，向银行说的是养殖和种地，当时我准备贷款55万元左右自己用，贷款下来后，苏俊福给我55万元，剩下50万元贷款苏俊福使用。贷款的相关资料都是苏俊福准备的，主要有土地承包合同（1200亩），农资购销合同（144万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。2018年实际上我没有种地。《证明》（2018年6月1日某村镇规划建设发展中心开具并盖章）是苏俊福给我的四个人的承包土地多少亩的数据，我去某政府开的证明。《农资购销合同》（144万元）是虚构的，实际我没有种植1200亩土地，我也没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款期限是1年，每个月我还55万元贷款的利息，苏俊福还50万元贷款的利息。截至2019年8月，我还了5万元，剩下100万元我办成半年的展期。四户联保的手续是苏俊福牵头办的，其中刘某3贷款80万元，钟某贷款120万元，孟某1贷款120万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年6月1日出具证明，吴某在某某村种植国有土地1200亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，郑某1与其妻子罗某授权哈密红星国民村镇银行查询其个人信用相关信息。   4．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，郑某1及其妻子罗某于2018年6月8日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。   5．借款申请书、借款借据证实，借款人郑某1于2018年6月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款105万元的申请，该笔借款于6月11日到账，该笔借款用于归还借款。   6．保证借款合同证实，郑某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款由钟某、孟某1、刘某3担任保证人。   7．委托支付协议证实，2018年6月8日，郑某1于哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行交易凭证证实，郑某1于2018年6月8日向哈密红星国民村镇银行提出给常某支付105万元用于支付归还借款的申请，该行于6月11日同意该申请并与12日向常某支付105万元。   9．借条证实，2018年6月8日郑某1向常某借款一万零五元并于6月12日偿还。   10．贷款展期申请表、借款展期协议书证实，借款人郑某1、罗某于2019年1月7日向哈密红星村银某支行提出100万元展期的申请，并于1月10日签订借款展期协议书。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （四）2018年苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以钟某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款120万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日已还本金10000元，已还利息92600.51元。未归还本金119万元，未归还利息为56964.79元，未归还共计1246964.79元。   认定上述事实的证据有：   1．证人钟某的证言证实，2018年苏俊福找到我说他需要贷款用于种地、装修某山庄，用我名义办理贷款。贷款的相关资料都是苏俊福准备的，主要有1580亩土地种植证明（是虚构的，实际就是为贷款编造的），农资购销合同（159.07万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。《农资购销合同》（159.07万元）是虚构的，实际我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。我和何某1是小学同学，我听苏俊福说何某1开了一家农资公司，向银行的贷款必须打入农资公司才给贷款。贷款120万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，贷款从银行打到我的卡里，然后打入农资公司，120万元贷款我没有使用。总共还款1万元，是苏俊福妻子给我的，其余本金都没有还，2019年1月左右签订了贷款展期9个月的合同。四户联保的手续是苏俊福牵头办的，其中刘某3贷款80万元左右，郑某1贷款80万元，孟某1贷款120万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年6月1日出具证明，钟某在某某村种植国有土地1580亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，钟某与其妻子严某2授权哈密红星国民村镇银行查询其个人信用相关信息。   4．农资购销合同证实，钟某2018年1月16日向哈密市某农业科技有限公司（法人：张某4）购买价值1590700元的农资。   5．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，钟某及其妻子严某2于2018年6月8日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。   6．借款申请书、借款借据证实，借款人钟某于2018年6月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款120万元的申请，该笔钱于6月11日到账，该笔钱用于支付农资欠款。   7．保证借款合同证实，钟某向哈密红星国民村镇银行某支行借款120万元，由郑某1、孟某1、刘某3担任保证人。   8．委托支付协议证实，2018年6月8日，钟某于哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行交易凭证证实，钟某于2018年6月8日向哈密红星国民村镇银行提出给张某4支付120万元整用于支付农资欠款的申请，该行于6月11日同意该申请并与12日向张某4支付120万元。   10．贷款展期申请表、借款展期协议书证实，借款人钟某、严某2于2019年1月7日向哈密红星村银某支行提出120万元展期的申请，并于1月10日签订借款展期协议书。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （五）2018年1月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以苏某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款125万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日，已还本金121.48元，已还利息119998.39元，未还本金1249878.52元，未归还利息132237.48元，未归还共计1382116元。   认定上述事实的证据有：   1．证人苏某1的证言证实，2018年1月，苏俊福找到我说他种地资金不够，让我帮忙办理贷款。贷款的相关资料都是苏俊福办的，主要有1520亩土地承包合同，农资购销合同（165.8万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。我2018年实际承包了不到400亩的土地，承包的是别人的，我确定不是某某村的地。土地承包合同是虚构的，《农资购销合同》（165.8万元）也是虚构的，实际我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款125万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，贷款从银行贷出后没有打到我的卡里，120万元贷款我没有使用。总共还款1万元利息，没有办展期。四户联保的手续是苏俊福办的。   2．土地承包合同证实，2018年1月1日，苏某1向哈密市某某村民委员会承包土地1520亩，承包期限四年。   3．收据证实，2018年1月4日、2018年1月12日苏某1分别向哈密市某某村民委员会支付40万元、89.2万元。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，苏某1及其丈夫董某1于2018年1月9日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   5．农资购销合同证实，苏某1于2018年1月10日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值165.8万元的农资。   6．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，苏某1丈夫董某1于2018年1月15日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。   7．借款申请书证实，借款人苏某1于2018年1月9日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款125万元申请。   8．保证借款合同证实，苏某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款125万元用于棉花种植，由李某1、冯某、陈某担任保证人。   9．委托支付协议证实，苏某1于2018年1月15日与哈密红星国民村镇银行负责人周某签订协议。   10．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行特种转账借方传票证实：苏某1于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限责任公司支付125万元整申请，该行于1月17日同意该申请并与18日向哈密某农资有限责任公司支付125万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （六）2018年3月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以张某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息140073.89元，未还本金150万元，未归还利息128391.26元，未归还共计1628391.26元。   认定上述事实的证据有：   1．证人张某1的证言证实，2018年3月苏俊福找我让我帮忙贷款。1640亩土地的证明是苏俊福办的，贷款的相关资料都是苏俊福准备的。土地证明和农资购销合同（190.9万元）都是虚构的，是苏俊福办的，2018年我实际只承包了70亩土地，没有种植1640亩土地，我也没有在哈密某农资有限公司购买过农资，我也没有见过贷款的150万元。贷款期限一年，每月的利息由苏俊福还，本金全部没有还，没有办理展期。三户联保的手续也是苏俊福办的，其中张某2贷款150万元，苏俊福贷款300万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年3月6日出具证明，张某1在某某村种植国有土地1640亩。   3．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实：张某1及其妻子刘某4于2018年3月8日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。   4．贷款申请书、借款借据证实，借款人张某1、刘某4于2018年3月3日向哈密红星国民村镇银行某支行提交150万元的借款申请书；该行于3月9日向张某1卡号为×××的卡内转入150万元，用于棉花种植。   5．保证借款合同证实，借款人张某1及其妻子刘某4向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元整，由苏俊福及其妻子孟某2、张某2及其妻子朱某担任保证人。   6．委托支付协议证实，张某1于2018年3月8日哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   7．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，张某1于2018年3月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   8．哈密红星国民村镇银行信贷业务首次检查报告证实，2018年3月11日该行对张某1贷款的150万元进行检查，一切都按照合同约定使用该笔贷款。   9．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实：张某1及其妻子刘某4于2018年3月8日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （七）2017年年底苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以李某2的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金2万元，已还利息192830.39元，未还本金148万元，未归还利息67457.98元，未归还共计1547，457.98元。   证实上述事实的证据有：   1．证人李某2的证言证实，2017年，苏俊福让我帮忙办理贷款。贷款的相关资料都是苏俊福办的，主要有1600亩土地证明，农资购销合同（198.3万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。我2018年实际没有承包土地，证明和《农资购销合同》都是虚构的，实际我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款150万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，我没有见到150万元。苏俊福妻子总共还款2万元，办理了展期。三户联保的手续是苏俊福办的，其中孟某1贷款150万元，苏某2贷款200万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2017年11月28日出具证明，李某2在某某村种植国有土地1600亩。   3．土地承包合同证实，李某2自2017年12月1日起至2021年12月1日起承包屈某500亩土地。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，李某2及其妻子周某2于2017年12月4日授权哈密红星国民村镇银行有限责任公司查询个人信用等信息。   5．借款申请书、共同还款承诺书证实，李某2于2017年12月1日哈密红星国民村镇银行提出借款150万元的申请，其妻子周某2于12月8日承诺共同还此笔贷款。   6．借款票据证实，李某2于2017年12月8日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行借款150万元，借款月利率为8.2％，该笔借款用于购买农资。   7．保证借款合同证实，李某2向哈密红星村银红星一场支行借款150万元，由孟某1、苏某2担任保证人。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、委托支付协议证实，借款人李某2委托哈密红星国民村镇银行红星一场支行向哈密某农资有限责任公司支付150万元，用于购买农资。   9．农资购销合同证实，李某2于2017年11月21日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值198.3万元的农资。   10．借款展期协议书证实，2018年12月7日借款人李某2、周某2于哈密红星国民村镇银行红星一场支行签订展期协议书。   11．支行还贷凭证证实，李某2于2018年12月6日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行还款2万元，利息82元，共计还款20082元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （八）2017年苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以苏某2的名义向哈密红星国民村镇银行贷款200万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金2万元，已还利息254872.2元，未还本金198万元，未归还利息90247.85元，未归还共计2070247.85元。   认定上述事实的证据有：   1．证人苏某2的证言证实，2018年4月左右，我承包300亩地种棉花，需要资金，苏俊福找到我说他也需要资金用于种地，用我的名义贷款。贷款的相关资料都是苏俊福办的，主要有1700亩土地证明，农资购销合同（202万元）等资料，这些都是虚构的，都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款200万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，200万最终我没有使用。我出了2万元，办理了展期，三户联保的手续是苏俊福办的。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2017年11月28日出具证明，苏某2在某某村种植国有土地1700亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，苏某2及其妻子曹某1于2017年12月4日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   4．借款申请书、共同还款承诺书证实，苏某2于2017年12月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款200万元的申请，其妻子曹某1于12月8日承诺共同还此笔贷款。   5．借款票据证实，苏某2于2017年12月8日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行借款200万元，借款月利率为8.1％，该笔借款用于购买农资。   6．保证借款合同证实，苏某2向哈密红星国民村镇银行红星一场支行借款150万元，由孟某1、李某2担任保证人。   7．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、委托支付协议证实，借款人苏某2委托哈密红星国民村镇银行红星一场支行向哈密某农资有限责任公司支付200万元，用于购买农资。   8．土地承包合同证实，苏某2自2017年12月1日起至2021年12月1日起承包屈某680亩土地。   9．农资购销合同证实，苏某2于2017年11月24日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值202万元的农资。   10．个人汇兑业务凭证证实，苏某2于2017年12月11日向哈密某农资有限责任公司转账200万元。   11．借款展期协议书证实，2018年12月7日借款人苏某2、曹某1与哈密红星国民村镇银行签订借款展期申请。   12．支行还款凭证证实，苏某2于2018年12月6日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行还款2万元，利息81元，总计还款20081元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （九）2018年2月贷款人杨某向哈密红星国民村镇银行贷款50万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息41967.8元，未还本金50万元，未还利息50168.82元，未归还共计550168.82元。   认定上述事实的证据有：   1．证人杨某的证言证实，2018年2月郑某2给我说要办四户联保贷款，当时我也要用钱，就一起去办贷款。所有手续办完（其中伊州区某村镇规划建设发展中心开具的650亩土地的证明是苏俊福办的），当时想这些贷款全部自己用，新买了个拖拉机。银行通知所有钱必须要通过何某开的一家农资店，经过农资店以后我们才能用这个钱，银行说走农资的账才能使用，具体买不买农资他们不管，但是我们一直没有见过这个钱。当时银行把贷款打入我名下的红星国民村镇银行的存折内，打入农资公司后没有见过50万元。2018年我没有承包土地，没有种植650亩地，证明是虚构的，我也没有在何某名下买农资。贷款到期后，银行让还钱，因为我没有见到50万元本金，就没有还，银行也没有通知我办理贷款展期。四户联保手续是我们自己办的，郑某2贷款45万元，陈某3贷款58万元，王某贷款50万元。   2．伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月27日出具证明证实，杨某在某某村种植国有土地650亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，杨某于2018年2月27日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   4．民事调解书（2016）新2201民初4107号证实、婚姻状况申明书证实。2016年9月20日经哈密市人民法院调解，杨某、王某1自愿离婚；杨某；至2018年2月28日未再婚。   5．贷款面谈面签记录书证实，杨某于2018年2月27日签订贷款面谈面签记录书。   6．借款申请书证实，借款人杨某于2018年2月20日提出向哈密红星国民村镇银行某支行借款50万元用于棉花种植的申请。   7．借款借据证实，2018年2月28日账号×××存入50万元。   8．保证借款合同证实，借款人杨某向哈密红星国民村镇银行某支行借款50万元用于棉花种植，由郑某2及其妻子李某3、王某及其妻子周某3、陈某3作保证人。   9．个人汇兑业务凭证证实，杨某于2018年3月1日向何某转账50万元，用于支付农资款。   10．辨认笔录证实，辨认人杨某经辨认指出被告人苏俊福就是虚构杨某种植650亩土地用于贷款的人。   以上证据经当庭举证、质证，被告人苏俊福辩称其只使用了10万元给杨某转款40万元，其没有提供虚假证明。其辩护人与被告人意见一致。根据现有证据，供证不一致，且无其他证据证实虚假的土地证明是被告人苏俊福开具，故该起事实指控不成立，不予支持。被告人苏俊福的辩解予以采纳。   （十）2018年苏俊福提供虚假的《农资购销合同》，以赵某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息130816.58元，未还本金150万元，未归还利息149098.17元，未归还共计1649098.17元。   认定以上事实的证据有：   1．证人赵某的证言证实，2018年苏俊福找到我说国民村镇银行审批手续比商业银行快，让我去申请贷款，我和吴某、陈某1两个联保户去国民村镇银行办的申请，但是办下来后没有见过钱和卡。苏俊福说我向银行的贷款必须打入何某的农资公司才给贷款。2018年我在某种植300亩地，我不知道1680亩地的种植说明是谁办的，购销合同是虚假的，我没有买过农资，这些是苏俊福办的。一共是150万元贷款，期限一年，每个月利息由苏俊福还，贷款从银行贷出来后打入我的卡，我的卡是苏俊福拿着，密码他知道。还没还钱我不清楚，银行找我办展期我没有办。公安机关补充提供赵某第二次的陈述，2018年贷款我只提供了身份证、结婚证、户口本复印件，其余不是我提供的，不是真的。2018年我因种植2000亩地需要用钱，我找的苏俊福帮忙办理贷款。1680亩土地证明不是我办的，不知道谁办的，我没有在某农资店购买农资。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年1月29日出具证明，赵某在某某村种植国有土地1680亩。   3．农资购销合同证实，赵某2018年2月4日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值176万元的农资。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，赵某及其妻子王某3于2018年2月6日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   5．贷款申请书、共同还款承诺书证实，借款人赵某于2018年2月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款150万元的申请，其妻子王某3于2018年2月9日承诺与其共同还款。   6．借款借据证实，借款人赵某于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元，用于购买农资。   7．委托支付协议证实，赵某于2018年2月11日哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，赵某于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元整用于购买农资的申请，该行于2月11日同意该申请。   9．保证借款合同证实，赵某向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元，由吴某、陈某1担任保证人。   10．收据证实，哈密某农资有限责任公司于2018年2月11日收到赵某农资款150万元。   11．辨认笔录证实，赵某能够辨认出被告人苏俊福是找其办理贷款手续的人。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福辩称是赵某贷出来的款后觉得利息高自己才用的，土地是真实的，其辩护人意见与被告人意见一致。因本案证人赵某及吴某均能证实购销合同等手续是苏俊福办的，公安机关扣押了假的证明及购销合同，贷款由苏俊福使用，即使土地证明是真实的，不影响该罪的认定，故被告人的辩解不予采纳，公诉机关指控成立，予以支持。   （十一）2018年3月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以张某2的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息139873.17元，未还本金150万元，未归还利息128602.56元，未归还共计1628602.56元。   认定上述事实的证据有：   1．证人张某2的证言证实，2018年3月苏俊福找我帮忙贷款，我种的地不多，我们办的三户联保贷款。当时所有手续办完（其中伊州区某村镇规划建设发展中心开具的1600亩土地的证明是苏俊福办的）。贷款的相关资料都是苏俊福准备的，主要有1600亩土地证明，农资购销合同（211.6万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。我2018年实际只承包了75亩地，证明是虚构的。购销合同也是虚构的，我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。贷款150万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，150万最终我没有见本金全部没有还，没有办理展期。三户联保的手续是苏俊福办的，其中张某1贷款150万元，苏俊福贷款300万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月27日出具证明，张某2在某某村种植国有土地1600亩。   3．农资购销合同证实，张某2 2018年向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值211.6万元的农资。   4．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，张某2与其妻子朱某于2018年3月8日签订共同还款承诺书及贷款面谈记录书的事实。   5．借款申请书、借款借据证实，张某2、朱某于2018年3月3日向哈密红星国民村镇银行某支行提交150万元的借款申请书；该行于3月9日向张某2卡号为×××的卡内转入150万元，用于棉花种植。   6．保证借款合同证实，借款人张某2及其妻子朱某向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元，由苏俊福及其妻子孟某2、张某1及其妻子刘某4作保证人。   7．委托支付协议证实，张某2于2018年3月8日哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，张某2于2018年3月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   9．哈密红星国民村镇银行信贷业务首次检查报告证实，2018年3月11日该行对张某2贷款的150万元进行检查，一切都按照合同约定使用该笔贷款。   10．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，张某2及其妻子朱某于2018年3月8日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十二）2018年2月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以刘某2的名义向哈密红星国民村镇银行贷款200万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息159928.68元，未还本金200万元，未归还利息188031.68元，未归还共计2188031.68元。   认定上述事实的证据有：   1．证人刘某2的证言证实，2018年2月苏俊福找我帮忙贷款，我自己也准备办贷款，再承包些土地。银行的人在某山庄办的手续签了一些字，当时所有手续办完（其中伊州区某村镇规划建设发展中心开具的2600亩土地的证明是苏俊福办的）。过了几天通知我们三户联保的三人去了国民村镇银行办理贷款手续。贷款的相关资料是谁准备的我不知道，主要有2600亩土地证明，农资购销合同（200.5万元）等资料，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字按手印。我2018年没有贷上款没有承包土地，证明是虚构的。购销合同也是虚构的，我没有在哈密某农资有限公司购买过农资。我没有见过200万元贷款，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，本金全部没有还，没有办理展期。三户联保的手续是苏俊福办的，其中张某3贷款70万元，高某贷款130万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月22日出具证明，刘某2在某某村种植国有土地2600亩。   3．农资购销合同证实，刘某22018年2月12日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值200.5万元的农资。   4．借款申请书证实，刘某2于2018年2月14日向哈密国民村镇银行某支行提出借款200万元的申请。   5．借款借据证实，刘某2于2018年2月28日收到向哈密红星国民村镇银行200万元借款，该笔借款用于购买农资。   6．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，刘某2妻子郭某3于2018年2月28日承诺与其共同还款并签订贷款面谈面签记录书。   7．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，刘某2及其妻子郭某3于2018年2月24日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，刘某2于2018年2月28日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限公司支付200万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   9．保证借款合同证实，借款人刘某2及其妻子郭某3向哈密红星国民村镇银行某支行借款200万元，由李某4及其妻子高某、张某3及其妻子潘某1作保证人。   10．委托支付协议证实：刘某2于2018年2月28日与哈密红星国民村镇银行有限责任公司负责人周某签订协议。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十三）2018年1月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以李某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款135万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金55.9元，已还利息129619.01元，未还本金134.99441万元，未归还利息142801.62元，未归还共计1492745.72元。   认定上述事实的证据有：   1．证人李某1的证言证实，2018年2月左右我在哈密市红星国民村镇银行办理了135万元贷款，准备自己用来种地，2月左右苏俊福的服务员通知我说银行过来办贷款让我去国民村镇银行签字。苏俊福以前有我办贷款的手续，这次红星国民村镇银行没有找我要手续，签完字后我们四户联保的苏某1、陈某、冯某四人和银行的2人去地里看地，我实际没有种那么多地，过了几天钱打到我的折子上，每几秒钱又转走了。我去找苏俊福，他说银行转到农资店了，后面我又找苏俊福要了3次没要回来，我就再没有要了，我一直没有见过这个钱。贷款的相关资料我不知道是谁准备的，主要有1650亩的土地承包合同，178.9万元的农资购销合同等资料，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关资料上签字按手印。2018年我实际只种植了50亩土地，承包合同是为了办理贷款用的，我没有在何某的哈密某农资有限责任公司购买过农资。135万元贷款，期限一年，2019年1月银行通知办展期时我还过一个月利息，但没有办过展期，我没有见到过135万元，没有还。四户联保的手续，我们四家自己办的，其中陈某贷款90万元。   2．土地承包合同证实，李某1与某某村民委员会签订土地承包合同，自2018年1月1日起至2021年12月31日承包1650亩合同。   3．农资购销合同证实，李某1 2018年1月10日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值178.9万元的农资。   4．婚姻状况声明书、户口注销证明证实，李某1丈夫吴某4因肝硬化于2006年1月4日去世，其户口于2012年4月15日注销；李某1至2018年1月15日未再婚。   5．收据证实，李某1于2018年1月4日、1月12日分别向某某村民委员会支付40万元、90万元。   6．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，李某1于2018年1月9日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   7．借款申请书证实，借款人李某1于2018年1月9日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款135万元申请。   8．借款借据证实，借款人李某1于2018年1月17日收到向哈密红星国民村镇银行某支行借款135万元，用于棉花种植。   9．保证借款合同证实，李某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款135万元用于棉花种植，由苏某1、冯某、陈某担任保证人。   10．委托支付协议证实，李某1于2018年1月15日与哈密红星国民村镇银行负责人周某签订协议。   11．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行特种转账借方传票证实，李某1于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限责任公司支付135万元申请，该行于1月17日同意该申请并于18日向哈密某农资有限责任公司支付135万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十四）2018年苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以孟某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款120万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用，2019年1月孟某1向红星国民村镇银行还款5万元并办理展期的事实。截至2019年8月26日立案时，已还本金5万元，已还利息92565.16元，未还本金115万元，未归还利息55050元，未归还共计1205050元。   认定上述事实的证据有：   1．证人孟某1的证言证实，2018年我在红星国民村镇银行办理了贷款120万元，向银行说的贷款用途是种地，实际是帮苏俊福贷款，贷款是苏俊福让我去办的。贷款的相关资料是谁办的我不清楚，主要有某村镇规划建设发展中心出具的1640亩土地的种植证明，162.15万元的农资购销合同，我只负责在相关资料上签字捺手印。我没有去过何某的农资公司。一共是120万元的贷款，每个月的利息由苏俊福还，听说是用于种地，山庄的装修使用。我帮苏俊福还了5万元，2019年1月左右办理了展期。四户联保手续是谁办的我不清楚。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年6月出具证明，刘某3在某某村种植国有土地1640亩。   3．农资购销合同证实，李某12018年1月6日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值162.15万元的农资。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，孟某1与其妻子严某3授权哈密红星国民村镇银行查询其个人信用相关信息。   5．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，孟某1及其妻子严某3于2018年6月8日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。   6．借款票据证实，借款人孟某1于2018年6月11日收到向哈密红星国民村镇银行某支行120万元的借款，该笔借款用于支付农资欠款。   7．保证借款合同证实，孟某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款120万元，由郑某1、钟某、刘某3担任保证人。   8．委托支付协议证实，2018年6月8日，孟某1于哈密红星国民村镇银行有限责任负责人周某签订协议。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行交易凭证证实，孟某1于2018年6月8日向哈密红星国民村镇银行提出给张某4支付120万元整用于支付农资欠款的申请，该行于6月11日同意该申请并与12日向张某4支付120万元。   10．贷款展期申请表、借款展期协议书证实，借款人孟某1、严某3于2019年1月7日向哈密红星村银某支行提出115万元展期的申请，并于1月10日签订借款展期协议书。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十五）2018年2月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以张某3的名义向哈密红星国民村镇银行贷款70万元，张某3自己使用14.9万元，剩余贷款金额由苏俊福实际使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息59631.96元，未还本金70万元，未归还利息68284.57元，未归还共计768284.57元。   认定上述事实的证据有：   1．证人张某3的证言证实，2018年2月我在红星国民村镇银行办理了70万元的贷款，准备承包土地，但是贷款下来后没几分钟就转走了，后面我才知道这笔钱是苏俊福在使用。2018年5月左右，苏俊福给我10万元现金，当时为了还银行贷款我给苏俊福1000元利息，2018年6月左右苏俊福又给我转账5万元。贷款资料是谁准备的我不清楚，主要有某1140亩地种植证明，130.3万元的农资购销合同，我只负责在相关资料上签字捺手印。2018年我实际在某承包300亩土地，证明和购销合同都是虚构的，我没有种植1140亩地，也没有在何某公司买过农资。贷款到期后，我把最后一期的利息7000元交上了，本金全部没有还。三户联保也只是签了字，具体谁办的我不清楚，其中刘某2贷款200万元，高某贷款130万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月22日出具证明，张某3在某某村种植国有土地1140亩。   3．农资购销合同证实，张某32018年2月12日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值130.3万元的农资。   4．借款申请书证实，张某3于2018年2月14日向哈密国民村镇银行某支行提出借款70万元的申请。   5．借款借据证实，张某3于2018年2月28日收到向哈密红星国民村镇银行70万元借款，该笔借款用于购买农资。   6．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，张某3妻子潘某1于2018年2月28日承诺与其共同还款，并签订贷款面谈面签记录书。   7．保证借款合同证实，借款人张某3及其妻子潘某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款70万元整，由李某4及其妻子高某、刘某2及其妻子郭某3作保证人。   8．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，张某3及其妻子潘某1于2018年2月24日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，张某3于2018年2月28日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限公司支付70万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   10．委托支付协议证实：张某3于2018年2月28日与哈密红星国民村镇银行有限责任公司负责人周某签订协议。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十六）2018年2月贷款人郑某2向哈密红星国民村镇银行贷款45万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息37709.95元，未还本金45万元，未归还利息44195.05元，未归还共计494，195.05元。   认定上述事实的证据有：   1．证人郑某2的证言证实，2018年3月我找苏俊福帮我办贷款，苏俊福让我把贷款的资料放在某山庄的酒店。一星期后某红星国民村镇银行通知去签字，过了2天左右贷款就下来了。银行说转到农资公司以后才能用，转到农资公司后我就再没见过这笔钱。我经常给苏俊福打电话，2018年5月苏俊福给我打了2万元，一直到9月陆续给我打了10万元左右。关于400亩地的证明不是我开的，实际上我种植了大概270亩地。红星国民村镇银行没有找我让还款。四户联保手续也只是签了个字，他们贷款多少我不清楚。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2017年11月20日出具证明，郑某2在某某村种植国有土地400亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，郑某2及其妻子李某3于2018年2月27日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   4．土地承包合同证实，郑某2与王某4签订土地承包合同，自2017年1月1日起至2027年12月30日承包400亩土地合同。   5．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，郑某2及其妻子李某3于2018年2月27日承诺帮其共同还款，并于当日签订贷款面谈面签记录书。   6．借款申请书证实，借款人郑某2于2018年2月20日提出向哈密红星国民村镇银行某支行借款45万元用于棉花种植的申请。   7．借款借据证实，2018年2月28日账号×××存入45万元。   8．保证借款合同证实，借款人郑某2及其妻子李某3向哈密红星国民村镇银行某借款45万元用于棉花种植，由杨某、王某及其妻子周某3、陈某3作保证人。   9．个人汇兑业务凭证证实，郑某2于2018年3月1日向何某转账45万元，用于支付农资款。   以上证据经当庭举证、质证被告人苏俊福辩称其没有提供虚假的土地证明，贷款是郑某2自己贷的，是郑某2和银行签的合同，怎么转到被告人自己账户的不清楚。其辩护人的质证意见与被告人质证意见一致。现有证据仅能证实被告人苏俊福使用了35万元，并不能证实土地证明系被告人苏俊福所提供，故该起事实指控不能成立，不予支持。被告人的辩解意见予以采纳。   （十七）2018年1月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以屈某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息136709.12元，未还本金150万元，未归还利息153117.1元，未归还共计1653117.1元。   1．证人屈某的证言证实，2018年我在红星国民村镇银行办理了150万元的贷款，用途是种地。当时我准备用20万元左右，苏俊福说帮她贷出150万元以后给我用20万元，剩下130万元他用。苏俊福把所有手续办完（其中某村镇规划建设发展中心开具的1650亩土地的证明是苏俊福办的，具体苏俊福找谁办的不清楚），这笔钱贷出来后，实际是苏俊福一直在用，我没见上。贷款资料都是苏俊福准备的，主要有1650亩土地证明，175万元的农资购销合同，浙这些都是苏俊福办的，我只是负责在相关资料上签字捺手印。证明和购销合同都是虚构的，实际上我没有种植1650亩地，也没有在哈密某农资有限公司购买过农资，购销合同上的签名不是我本人签的。贷款是由苏俊福直接与哈密市红星国民村镇银行协商办理的，具体我没有参与。贷款共计150万元，期限是1年，每个月利息由苏俊福还，贷款从银行贷出后，几秒钟就转出去了。本金全部没有还，我没同意办理展期。后来我给苏俊福爱人孟某2借了1万元，柴某打了条子还利息。三户联保的手续是苏俊福牵头办的，其中刘某1贷款150万元，熊某贷款100万元。   2．借条证实，柴某向屈某借款1万元作为11月份的利息。   3．承诺书证实，贷款到期后孟某2代表被告人苏俊福向屈某书写承诺，屈某在国民村镇银行办理的贷款是苏俊福找其帮忙贷款，最终由苏俊福使用，现恳请办理续贷，待苏俊福出狱后协商解决。   4．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年1月8日出具证明，屈某在某某村种植国有土地1650亩。   5．农资购销合同证实，屈某2018年1月15日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值175万元的农资。   6．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2017年12月4日出具证明，屈某在某某村种植国有土地1800亩，该土地于2018年分别由苏某2、李某2、孟某1所承包种植。   7．证明证实，屈某与徐某于1991年10月18日结婚，系夫妻关系。   8．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，屈某及其妻子徐某于2018年1月23日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   9．借款申请书证实，屈某于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款150万元的申请。   10．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，屈某妻子徐某于2018年1月30日承诺帮其共同还款，并于当日签订贷款面谈面签记录书。   11．借款借据证实，屈某借款150万元于2018年1月31日存入XXXX的账户。   12．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，熊某于2018年1月31日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   13．保证贷款合同证实，借款人屈某与其妻子徐某向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元整，由熊某及其妻子侯某、刘某1及其妻子严某作保证人。   14．账户明细、存款回单证实，屈某于2018年1月31日向何某转款150万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （十八）2018年2月贷款人王某向哈密红星国民村镇银行贷款50万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金24万元，已还利息44969.57元，未还本金26万元，未归还利息30427.44元，未归还共计290427.44元。   1．证人王某的证言证实，2018年我自己需要用钱，红星国民村镇银行在苏俊福的某山庄办理业务，我就去办理贷款，交完手续后过了半个月左右，某农场的国民村镇银行通知我说贷款批下来了，让我签字我才知道四户联保的事情。所有手续办完（其中伊州区某村镇规划建设发展中心开具的600亩土地的证明是苏俊福办的）。银行通知所有钱必须通过何某开的一家农资店，经过农资店以后我们才能使用，具体买不买农资银行不管。但是我们一直没有见过这个钱，银行把钱打入农资公司后，我找过银行、银监局没有明确说法。证明是虚构的，这个证明是谁办的我也不清楚。我没有种植600亩土地，我也没有在何某农资店购买农资。总共贷款50万元，期限一年，因为没有见到过50万元，我没有还利息。我知道贷款情况和我一样的还有屈某、李某2。2019年6月，银行工作人员说苏俊福的爱人已经还掉了24万元。四户联保手续是我们四家自己办的，其中郑某2贷款45万元，陈某3贷款58万元，杨某贷款50万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月27日出具证明，王某在某某村种植国有土地600亩。   3．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，王某及其妻子周某3于2017年12月12日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   4．土地承包合同证实，王某与蔺某签订土地承包合同，自2017年11月10日起至2019年11月30日承包360亩土地合同。   5．收条证实，2017年12月27日蔺某收到王某承包款30万元现金。   6．土地转让合同证实，范某于2016年12月5日将位于某南300亩土地以每亩8000元钱转让给了王某。   7．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，王某妻子周某3于2018年2月27日承诺与其共同还款，并于当日签订贷款面谈面签记录书。   8．借款申请书证实，借款人王某于2018年2月20日提出向哈密红星国民村镇银行某支行借款50万元用于棉花种植的申请。   9．借款借据证实，2018年2月28日账号×××存入50万元。   10．保证借款合同证实，借款人王某及其妻子周某3向哈密红星国民村镇银行某支行借款50万元用于棉花种植，由郑某2及其妻子李某3、杨某、陈某3作保证人。   11．个人汇兑业务凭证证实，王某于2018年3月1日向何某转账50万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福辩称其没有开具过土地承包证明，没有出示过土地承包合同，贷款是他们自己贷的，其用了26万元。其辩护人的质证意见和被告人质证意见一致。因供证不一致，且证人关于土地证明是否是被告人苏俊福所开的陈述前后矛盾，现有证据无法证实被告人开具了土地证明，因此该起事实指控不成立，不予支持。被告人关于其没有开具土地证明的辩解意见予以采纳。   （十九）2018年2月贷款人陈某3向哈密红星国民村镇银行贷款58万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息49203.23元，未还本金58万元，未归还利息56326.8元，未归还共计636326.8元。   证实上述事实的证据有：   1．证人陈某3的证言证实，2018年2月左右在哈密市红星国民村镇银行办理了58万元贷款，这个贷款是苏俊福帮我们办的，用途是种地。当时所有手续办完（其中伊州区某村镇规划建设发展中心开具的700亩土地的证明是苏俊福办的，具体苏俊福找谁办的我不清楚）。我们四户联保的四人去了位于某农场的红星国民村镇银行办理贷款手续。银行通知所有钱必须要通过何某的农资店，我们才能使用这个钱，银行说具体买不买农资他们不管。我们一直没有见过这个钱，我2018年实际没有承包土地，证明是虚构的，是苏俊福办的，我也没有去何某农资店购买过农资。至始至终我没有见过58万元，贷款期限一年，我没有还款，也没有同意办展期。四户联保手续是我们四家自己办的，其中郑某2贷款45万元，杨某贷款50万元，王某贷款50万元。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月27日出具证明，陈某3在某某村种植国有土地700亩。   3．单身证明证实，哈密市伊州区某某村村民委员会于2017年11月30日出具证明，陈某3系单身。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，陈某3于2018年2月27日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   5．婚姻状况声明书证实，陈某3于2016年3月10日离异，至2018年2月28日未再婚。   6．贷款面谈面签记录书证实，陈某3于2018年2月27日签订贷款面谈面签记录书。   7．借款申请书证实，借款人陈某3于2018年2月20日提出向哈密红星国民村镇银行某支行借款58万元用于棉花种植的申请。   8．借款借据证实，2018年2月28日账号×××存入58万元。   9．保证借款合同证实，借款人陈某3向哈密红星国民村镇银行某支行借款58万元整用于棉花种植，由郑某2及其妻子李某3、杨某、王某及其妻子周某3作保证人。   10．个人汇兑业务凭证证实：陈某3于2018年3月1日向何某转账58万元。   以上证据经举证、质证，被告人苏俊福辩称其没有开过土地证明，贷款是陈某3自己贷的，只是从其银行卡走账，给齐鑫转了30万元，剩下的28万也是从其尾号为XXXX的农行卡银行卡转给了陈某3。其辩护人认为银行没有区分陈某3等人“四户联保”，将钱也转给了苏俊福。因供证不一致，且证人证言存在前后矛盾，现有证据无法证实陈某3贷款的来源，谁提供的虚假证明，故公诉机关指控不能成立，不予支持，被告人关于不是其开的土地证明予以采纳。   （二十）2018年2月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以高某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款130万元，贷款金额110万元由苏俊福实际使用，20万元苏俊福转给高某。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息109227.84元，未还本金130万元，未归还利息129132.55元，未归还共计1429132.55元。   认定上述事实的证据有：   1．证人高某的证言证实，2018年1月我自己贷不上款，李某1说苏俊福可以贷上，我将贷款资料给了李某1。2018年2月红星国民村镇银行通知我们去银行签字，过了10天左右贷款下来，没几秒钟又转走了。后来知道苏俊福用了，2018年3月底给了我10000元现金，一直到2018年9月陆陆续续给我打了20万元。某村镇规划建设发展中心开具的1600亩种植土地证明、171.4万元的农资购销合同谁办的我不清楚。2018年实际上我没有种植土地，也没有在某农资公司购买过农资。一共贷款130万元，每个月利息都由苏俊福还，我没有办展期。三户联保的手续也只是签了个字。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年2月27日出具证明，高某在某某村种植国有土地1600亩。   3．农资购销合同证实，高某2018年2月11日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值171.4万元的农资。   4．借款申请书证实，高某于2018年2月14日向哈密国民村镇银行某支行提出借款130万元的申请。   5．借款借据证实，高某于2018年2月28日收到向哈密红星国民村镇银行130万元借款，该笔借款用于购买农资。   6．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，高某丈夫李某4于2018年2月28日承诺与其共同还款，并签订贷款面谈面签记录书。   7．保证借款合同证实，借款人高某及其丈夫李某4向哈密红星国民村镇银行某支行借款130万元整，由张某3及其妻子潘某1、刘某2及其妻子郭某3作保证人。   8．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，高某及其丈夫李某4于2018年2月23日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，高某于2018年2月28日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限公司支付130万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。   10．委托支付协议证实，高某于2018年2月28日与哈密红星国民村镇银行有限责任公司负责人周某签订协议。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （二十一）2018年2月苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以孟某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元，贷款金额全部由苏俊福实际全部使用。截至2019年8月26日立案时，已还本金2万元，已还利息192830.39元，未还本金150万元，未归还利息67457.98元，未归还共计1547457.98元。   认定上述事实的证据有：   1．证人孟某3证言证实，2018年2月左右，苏俊福需要贷款开荒、开发某山庄，找我帮忙办理贷款。他就把所有手续办完（其中某村镇规划建设发展中心开具的1600亩种植土地证明是谁办的我不清楚），这笔贷款出来以后是苏俊福一直在用。贷款资料都是谁准备的我不确定，主要有1600亩土地证明、197万元的农资购销合同，620亩的土地承包合同，我只负责在相关资料上签字捺手印。证明和农资购销合同都是虚构的，我没有种植1600亩地，也没有在某购买过农资，购销合同上的签名不是我本人签的。总共贷款150万元，我归还了2万元后办理了展期。三户联保手续也是苏俊福牵头办的。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2017年11月28日出具证明，孟某1在某某村种植国有土地1600亩。   3．农资购销合同证实，孟某12017年12月1日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值197.1万元的农资。   4．土地承包合同证实，孟某1自2017年12月1日起至2021年12月1日起承包屈某620亩土地。   5．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，孟某1及其妻子罗某2于2017年12月4日授权哈密红星国民村镇银行有限公司查询个人相关信用信息。   6．借款申请书、共同还款承诺书证实，孟某1于2017年12月1日哈密红星国民村镇银行提出借款150万元的申请，其妻子罗某2于12月8日承诺共同偿还此笔贷款。   7．借款票据证实，孟某1于2017年12月8日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行借款150万元，借款月利率为8.1％，该笔借款用于购买农资。   8．保证借款合同证实，孟某1向哈密红星国民村镇银行红星一场支行借款150万元，由苏某2、李某2担任保证人。   9．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、受托支付协议证实，孟某1委托哈密红星国民村镇银行将150万元贷款支付给哈密某农资有限责任公司卡号为×××的卡内，用于购买农资。   10．借款展期协议书证实，2018年12月7日借款人孟某1、罗某2与哈密红星国民村镇银行红星一场支行签订借款展期协议。   11．支行还贷凭证证实，孟某1于2018年12月6日向哈密红星国民村镇银行红星一场支行还款2万元，利息82元，共计还款20082元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （二十二）2018年2月1日苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以陈某1的名义向哈密红星国民村镇银行贷款150万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金0元，已还利息142950.82元，未还本金150万元，未归还利息143226.63元，未归还共计1643226.63元。   认定上述事实的证据有：   1．证人孟某4的证言证实，2017年我和陈某1以三户联保的形式在红星国民村镇银行办理贷款150万元，实际贷款由苏俊福使用，苏俊福连本带利还清。2018年苏俊福找到我让我再签下字，转贷合同是在2017年签合同的地方签的。2018年的贷款也是苏俊福使用，我和陈某1一分钱也没有用。贷款的相关资料有哪些，谁准备的我都不清楚。1660亩土地证明、180.8万元农资购销合同谁准备的我不知道，也不知道谁办的，我不认识何某也没有在他公司买过农资。贷款150万元期限是1年，每个月利息由苏俊福还。过年期间，银行找到我女儿陈某4让签字，不知道签的什么。赵某、吴某签三户联保手续时我没有见过他们。   2．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心（环境保护工作站）2018年1月29日出具证明，陈某1在某某村种植国有土地1660亩。   3．农资购销合同证实，陈某12018年2月1日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值180.8万元的农资。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，陈某1及其妻子孟某4于2018年2月6日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。   5．贷款申请书、共同还款承诺书证实，陈某1于2018年2月1日向哈密红星国民村镇银行提出借款150万元的申请，其妻子孟某4于2018年2月9日承诺与其共同还款。   6．借款借据证实，借款人陈某1于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元，用于购买农资。   7．委托支付协议证实，陈某1于2018年2月11日与哈密红星国民村镇银行某支行负责人周某签订协议。   8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，陈某1于2018年2月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付150万元整用于购买农资的申请，该行于2月11日同意该申请。   9．保证借款合同证实，陈某1向哈密红星国民村镇银行某支行借款150万元，由赵某、吴某担任保证人。   10．收据证实，哈密某农资有限责任公司于2018年2月11日收到陈某1农资款150万元。   以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。   （二十三）2018年1月9日苏俊福提供虚假的《农资购销合同》，以陈某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款90万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金9740.92元，已还利息86192.46元，未还本金89.025908万元，未归还利息94502.69元，未还共计984761.77元。   认定上述事实的证据有：   1．证人陈某的证言证实，2018年2月左右，我、李某1、冯某、苏俊福的妹妹在红星国民村镇银行办理了“四户联保”贷款，其中我贷了90万元。我自己只种了40亩地，如果自己办贷款手续，银行批不了，李某1介绍了苏俊福，苏俊福知道我要用20万元，帮我准备了相关的贷款资料，准备用我的名义向红星国民村镇银行贷款120万元，他用100万元。银行后期实际放贷90万元。2018年3月左右，手机短信提示90万元到账了，但过了5分钟我账户的钱就转出去了，苏俊福一分钱没有给我。我只提供了身份证、户口本、结婚证复印件，别的贷款资料我不清楚，只是签了字。我没有在某农资有限公司购买过农资。我在2018年没有承包1100亩地，只种了40亩，放贷前银行工作人员去核实过。   2．土地承包合同证实，合同显示2018年1月1日，陈某向哈密市某某村民委员会承包土地1100亩，承包期限四年。   3．收据证实，陈某于2018年1月4日支付40万元土地承包费，于1月12日支付535000元土地承包费。   4．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，陈某及其妻子何某3于2018年1月9日与哈密红星国民村镇银行签署信用报告查询授权书及查询情况。   5．农资购销合同证实，陈某于2018年1月8日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值161.9万元的农资。   6．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，陈某妻子何某3于2018年1月15日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。7．借款申请书证实，借款人陈某于2018年1月9日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款90万元申请。8．借款借据证实，借款人陈某于2018年1月17日收到向哈密红星国民村镇银行某支行借款90万元，用于棉花种植。9．保证借款合同证实，陈某向哈密红星国民村镇银行某支行借款90万元用于棉花种植，由李某1、苏某1、冯某担任保证人。10．委托支付协议证实，陈某于2018年1月15日与哈密红星国民村镇银行负责人周某签订协议。11．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行特种转账借方传票证实，陈某于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限责任公司支付90万元整申请，该行于1月17日同意该申请并与18日向哈密某农资有限责任公司支付90万元。以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福对贷款的事实无异议，辩称不认识陈某，是给李某1贷的款，其给李某1转了60万元，自己用了30万元。其辩护人与被告人的质证意见一致。因被告人认可证实该起贷款的事实，对上述证据予以确认。（二十四）2018年1月9日苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，以冯某的名义向哈密红星国民村镇银行贷款130万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金1902.91元，已还利息121，567.84元，未还本金129.809709万元，未归还利息134307.77元，未归还合计1432404.86元。认定上述事实的证据有：1．证人冯某的证言证实，2018年苏俊福又让我帮他贷款，我就帮苏俊福在某红星国民村镇银行办理了130万元左右的贷款。贷款的相关资料都是苏俊福准备的，主要有土地承包合同（1600亩），农资购销合同（170.5万元）等资料，这些都是苏俊福办的，具体怎么办的我不清楚，我只是负责在相关的资料上签字捺手印。我2018年实际就没有种植土地。我可以确定你们给我看的《农资购销合同》（170.5万元，甲方是哈密某农资有限责任公司，上面签有何某的名字）也是虚构的，实际我也没有种植1600亩的土地，我也一直没有见过这个钱。我可以确定你们给我看的土地承包合同都是为了办理贷款用的，银行让我咋签字我就咋签字。我也没有在何某名下的哈密某农资有限责任公司购买过农资。这笔贷款我一直没有见，是苏俊福在使用，利息也是苏俊福在还。我与苏某1、陈某、李某1办了四户联保的手续。2．土地承包合同证实，2018年1月1日，冯某向哈密市某某村民委员会承包土地1600亩，承包期限四年。3．农资购销合同证实，冯某2018年1月8日向哈密某农资有限责任公司（法人：何某）购买价值170.5万元的农资。4．证明证实，哈密市伊州区某某村村民委员会于2018年1月15日出具证明，冯某、李某6于1983年12月6日结婚，结婚证不慎丢失。5．收据证实，冯某于2018年1月4日支付某某村民委员会土地承包费40万元；2018年1月15日支付912，000元。6．个人信用报告查询授权书、个人信用报告、个人授信客户用信调查报告证实，冯某及其妻子李某6于2018年1月9日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。7．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，冯某及其妻子李某6于2018年1月15日签订了共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。8．借款申请书证实，借款人冯某于2018年1月9日向哈密红星国民村镇银行业务发展部提出借款130万元申请。9．借款借据证实，借款人冯某于2018年1月17日收到向哈密红星国民村镇银行某支行借款130万元，用于棉花种植。10．保证借款合同证实，冯某向哈密红星国民村镇银行某支行借款130万元用于棉花种植，由李某1、苏某1、陈某担任保证人。11．委托支付协议证实，冯某于2018年1月15日与哈密红星国民村镇银行负责人周某签订协议。12．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单、哈密红星国民村镇银行特种转账借方传票（证据卷八P159-160、165、168）证实：冯某于2018年1月15日向哈密红星国民村镇银行提出给哈密某农资有限责任公司支付130万元整申请，该行于1月17日同意该申请并与18日向哈密某农资有限责任公司支付130万元。以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均无异议，可以证实该起事实，予以确认。（二十五）2018年苏俊福提供虚假的土地证明、《农资购销合同》，向哈密红星国民村镇银行贷款300万元。截至2019年8月26日立案时，已还本金5215.02元，已还利息233913.17元，未还本金299.478498万元，未归还利息279238.84元，未归还合计3274023.82元。认定上述事实的证据有：1．被害单位红星国民村镇银行职员李某7的陈述证实，2018年3月左右，苏俊福到某底商的红星国民村镇银行业务发展部办理贷款，银行说的苏俊福已经连续贷款5年，是存量客户，然后我就按照信贷流程接待苏俊福办理信贷业务。当时苏俊福提供了他个人的身份证、户口本、结婚证、哈密市商业银行的流水（可以证明他的收入）、某土管所出具的苏俊福2700亩地左右的土地证明，证明盖有某土管所的公章。然后我前往某某山庄和苏俊福的土地进行实地调查，后我将调查报告提交至我行风险合规部审核并等待上贷审会审核通过。2018年3月左右苏俊福贷款通过审核，我在某我行的业务发展部与苏俊福签订了300万元的保证借款合同、农户联保协议、共同还款承时包括苏俊福夫妻以及其他两户夫妻共计6人在场签字，借款期限为1年，利率9.4左右。2018年3月20日左右，苏俊福在红星国民村镇银行某支行将300万元贷款转出。苏俊福的贷款在合同上写的用途是用于种植。与苏俊福三户联保的另外两家张某2、张某1二人各自贷款150万元。以上3户共计贷款600万元。2．被告人苏俊福的供述证实，300万元是在红星国民村镇银行某农场网点贷的，我使用我的户口本、身份证、结婚证、2000亩地的土地证明（证明是某土管所开的）在信贷员李某7（女性）处办的贷款手续，截止目前我这300万元我一分钱也没有还。300万贷款期限一年，我是2018年3月左右贷的，月利率是8.4，还款方式是到2019年3月一次性还款。3．证人孟某2的证言证实，2018年，我和苏俊福在哈密红星国民村镇银行总行业务员李某7给我们办的300万元的贷款手续，2018年3月份银行把300万元贷款转给了苏俊福，300万元全部用于种地使用，截止目前300万都没有还，银行找我签了贷款展期合同。4．共同还款承诺书、贷款面谈面签记录书证实，苏俊福与其妻子孟某2于2018年3月8日签订共同还款承诺书及贷款面谈面签记录书。5．借款申请书、借款借据证实，苏俊福、孟某2于2018年3月3日向红星国民村镇银行某支行提交300万元的借款申请书；该银行于3月9日向苏俊福卡号为×××卡内转入300万元整，该笔钱用于棉花种植。6．保证借款合同证实，借款人苏俊福及其妻子孟某2向哈密红星国民村镇银行某支行借款300万元整，由张某2及其妻子朱某、张某1及其妻子刘某4作保证人。7．委托支付协议证实，苏俊福与哈密红星国民村镇杨虎有限公司负责人周某于2018年3月8日签订协议。8．提款申请书、哈密红星国民村镇银行受托支付审核单证实，苏俊福于2018年3月9日向哈密红星国民村镇银行提出给何某支付300万元整用于购买农资的申请，该行于当日同意该申请。9．哈密红星国民村镇银行信贷业务首次检查报告证实，2018年3月11日该行对苏俊福贷款的300万元进行检查，一切都按照合同约定使用该笔贷款。10．个人信用报告查询授权书、个人信用报告证实，苏俊福及其妻子孟某2于2018年3月8日与哈密红星国民村镇银行签署信用查询授权书。11．证明证实，伊州区某村镇规划建设发展中心2018年2月27日出具证明苏俊福在某某村种植国有土地3450亩。12．票据证实，何某于2018年3月9日收到苏俊福、张某2、张某1等人共计600万元整。以上证据经当庭举证质证，被告人苏俊福及其辩护人均认为被告人出示的证据是真实的，被告人苏俊福有地，且家中有相应的资产，不存在骗取贷款的事实。因被告人苏俊福在某某村无3450亩地，所出具的土地证明是虚构的，故被告人的辩解及辩护人的辩护意见不予采纳。另查，被告人苏俊福向法院缴纳10000元保证金，且愿意将保证金退赔被害单位。综合证据：1．被告人苏俊福的供述证实，是我让他们去红星国民村镇银行某农场网点贷的，一共有20多名村民帮我贷款了，他们叫刘某5、屈某、李某2、陈某1、刘某2、吴某、李某1、张某2、张某1、钟某等人，还有我让我妻子的亲哥哥孟某3、孟某1也帮我贷款了，帮我借钱的人一共有20多人。某的村民每个人贷款的数目不等，有200万的、130万的、150万的，最高的200万元，最后一次办贷款手续是2017年11月到2018年3月期间贷的款，他们的贷款手续是需要提供户口本、身份证、结婚证、土地证明（证明是某土管所开的），他们是从2014年开始帮我办理贷款的，每次贷款期限为1年。他们办贷款的信贷员有李某7等人。孟某3、孟某12人各自贷款150万元左右，利率和贷款时间都是和上面的一样。上述人员贷出来的钱全部给我了，都是通过银行转账的形式打到我的农行卡内，某的村民和我妻子的2个哥哥一共帮我贷了2900万元左右。我贷款的目的就是开荒，2018年11月22日我被关进看守所时，我贷的300万没有还，还有帮我从银行贷款的人共计从银行借了2900万元也没有还。这些钱都用于开荒地、扩建某山庄度假村了，没有用于其他用途。2017年，因为某棉业不能继续给我们担保贷款了，红星国民村镇银行的王行长让我从新换一种贷款方式，王行长问我其他银行给某农户放贷是什么方式，我当时说是“3至5户联保”的方式贷款，后面，红星国民村镇银行就以“三户联保”“四户联保”“五户联保”的方式给我和某的农户办理了“惠农贷”，需要贷款人的土地种植证明、农资购销合同才能贷款，共计贷款2000多万，钱贷出来以后就还了贷款，实际当年我手中就没有进现金，全部用于办理转贷了。2018年也是在红星国民村镇银行就以“三户联保”“四户联保”“五户联保”的方式给我和某的农户办理了“惠农贷”，共计贷款了2800万左右。我2018年贷款时，红星国民村镇银行的信贷员李某7、李某8等人都给我说过，贷款贷出来以后打入贷款人的账户，必须要在贷款进账的当天转到有营业执照的农资店。然后我就想到了我的朋友何某。我当时就跟何某商量后，何某就同意了。然后红星国民村镇银行的客户经理就将空白的《农资购销合同》1份给我，我再拿到复印店复印30份左右，然后我再把空白的《农资购销合同》给何某，何某再在空白的《农资购销合同》上“甲方”处签字和盖上“哈密某农资有限责任公司”的公章。然后贷款打入何某的账上后，何某再把贷款打入我农业银行卡号为×××卡内。使用的贷款资料中伊州区某村镇规划建设发展中心出具的土地种植《证明》大部分是我办的，个别的是由贷款的人去开的。都是在某政府1楼土管所找齐某和许某1办的，我们把土地种植《证明》拿过去，说明是用于贷款，土管所齐某和许某1也没有核实证明上的土地种植亩数就盖上了“伊州区某村镇规划建设发展中心”的公章。土地证明都是虚构的，也就是假如要在银行贷款150万元，伊州区某村镇规划建设发展中心出具的土地种植《证明》中就要写“种植国有土地至少1500亩”，实际上我和刘某1等24名贷款人就没有种植这么多土地。只有我在何某的农资店买过农资，2018年我在何某的农资店买过大概20万的农资，刘某1等24名贷款人都没有在何某的店内买农资。也就是刘某1等24名贷款人实际上没有在何某的农资店买农资，只是通过他的账户过了下账。2018年的2000多万贷款，用于转贷使用，实际上我手上没有拿上现金，都用于还银行、给我借款的人的利息了。郑某1贷款105万元，郑某1本人使用了55万，我使用了50万；李某1贷款135万元，李某1本人使用60万（我通过我的卡号×××的农行卡转给李某1了），我使用了75万；杨某贷款50万，杨某使用40万（我通过我的卡号×××的农行卡转给杨某了），我使用了10万元；陈某3贷款58万全部是他本人使用（我通过我的卡号×××的农行卡转给陈某3了）。其余人的贷款全部给我使用了。2．证人孟某2的证言证实，苏俊福2018年一共种了2600亩地左右，将近3000万元都是苏俊福用于土地开荒、建设、装修某山庄了。3．证人何某的证言证实，我不认识王某、郑某2、陈某3、杨某，他们是苏俊福介绍过来要通过我的农资公司贷款，苏俊福带的空白的农资购销合同找到我盖上我的公章，合同上购买农资的数量、价格都是苏俊福拿回去自己填的，内容我不清楚。这4人总共贷了203万元，到账前苏俊福打电话让我尽快把钱转过去，我收到钱后问苏俊福转哪，按照要求转走了。我没有将钱转错过。4．被害单位李某7的陈述证实，2018年3月左右，某某村杨某、陈某3、郑某2、王某（贷款50万），每人都是50万左右，但王某办理贷款（农贷）第一个月没有还利息，后面我联系王某到某总行，同时来的还有何某夫妻2人、苏俊福夫妻2人，还有该贷款的成员，王某当时承认贷款确实挪作他用了，但具体给谁使用我不知道。后面我就把除了苏俊福、苏某1的贷款业务外全部移交出去了。5．哈密某农资有限责任公司对公账户、何某银行卡明细证实，何某银行卡2017年12月12日分五次每次100万元向苏俊福转账共计500万元。2018年1月18日收入哈密红星国民村镇银行贷款受托支付资金账户支付棉花种植款90万元、135万元、130万元、125万元（苏某1、李某1、陈某、冯某），以上480万元同日转入苏俊福×××号卡内。2018年2月11日收到何某转账430万元后同日向苏俊福转账400万元，收到苏俊福转账50万元，向江某转账80万元；2018年3月1日收入王某转账50万元，郑某245万元，陈某358万元，杨某50万元，以上203万元同日转给江某；2018年3月2日收到哈密某农资有限责任公司转账500万元后同日向哈密某农家肥专业合作社转账500万元；2018年3月12日收到何某转账600万元后同日向苏俊福转账120万元，向哈密某农家肥专业合作社转账480万元。6．祁某、江某、贷款人银行卡明细证实银行转账情况。7．苏俊福的银行卡明细证实，2018年3月13日苏俊福尾号XXXX的银行卡向杨某转账40万元；向郑某2转账10万元；2018年3月17日向陈某3转账20，000元；3月19日向郑某2转账2700元；3月20日向陈某3转账4500元；4月20日向陈某3转账6000元，向王某转账4500元；4月21日向郑某2转账1万元；5月16日给王某转账5000元；5月17日给陈某3转账5000元，给郑某2转账4800元；6月13日给陈某3转账15万元；6月14日给郑某2转账2万元；6月19日给陈某3转账5600元，给郑某2转账1万元，给王某转账4650元；7月20日向郑某2转款4500元，向陈某3转账5400元，向王某转账4500元；8月21日向郑某2转账4650元，向陈某3转账5600元，向王某转账4650元；9月18日向陈某3转账6000元，向郑某2转让5000元，向王某转账5000元；10月18日向郑某2转账4500元，向陈某3转账5400元，向王某转账4500元；11月20日向王某转账4650元，向陈某3转账5600元，向郑某2转账4650元。以上苏俊福共计向杨某转账40万元，向郑某2转账15.08万元，向陈某3转账21.35万元，向王某转账3.745万元。8．哈密红星国民村镇银行有限责任公司“惠农贷”管理实施细则及操作规程证实，关于“惠农贷”的相关规定，其中规定应当根据借款人的生产经营状况、偿债能力、贷款真实需求、信用状况、担保方式等方面，合理确定“惠农贷”额度。9．营业执照证实，哈密红星国民村镇银行的成立时间及经营范围。10．哈密红星国民村镇银行绘制贷款本金、利息统计表证实，截止本案立案2019年8月26日前，涉案25户农户贷款本金合计3253万元，贷款利息565.302672万元，已还本金40.212623万元，已还利息296.37925万元，本息合计未还3481.710799万元。11．某村镇规划建设发展中心情况说明证实，确认贷款人贷款资料中的土地亩数确实系在该中心出具。12．某新村民委员证明证实，张某3在该村没有二轮承包地。13．某村集体土地人员名单证实：某村民委员会出具该村人员集体土地情况，其中苏俊福：3.58亩。14．某人民政府情况说明证实，陈某3系某某村2队村民，并未种植700亩地；郑某2并未在某村种植土地。向当时发展中心主任核实，因时间较长记不清系谁来乡政府办理。15．哈密市某某村乡政府出具陈某3系某某村村民，其并未在某、某村种植土地。16．被告人基本情况、常住人口基本信息证实，被告人苏俊福已达到法定的刑事责任年龄，应当承担相应的刑事责任。17．线索移交函证实，被告人苏俊福骗取贷款案案件线索由哈密市伊州区人民检察院于2019年6月17日移交哈密市伊州区公安局办理。18．哈密市伊州区人民法院（2019）新2201刑初665号刑事判决书证实，被告人苏俊福因开设赌场罪被判处有期徒刑二年，并处罚金人民币20，000元。19．哈密市中级人民法院（2020）新22刑终5号刑事判决书证实，哈密市中级人民法院于2020年3月11日对上诉人苏俊福开设赌场一案维持哈密市伊州区人民法院（2019）新2201刑初665号刑事判决书的裁定。20．企业法人营业执照、股东会决议、出资情况表、股东身份证复印件证实，哈密某农资有限责任公司2009年2月6日注册成立，主要经营化肥、地膜等农资，法定代表人一直为何某。21．审批决策通知单、关于苏俊福等三户申请总额600万元“惠农贷”的调查报告证实，贷款审查委员会于2018年3月8日同意苏俊福、张某1、张某2三人共计申请的600万元“惠农贷”的事实。22．农户联保协议证实：苏俊福、张某2、张某1于2018年3月8日在哈密红星国民村镇银行签订协议。23．关于苏某2等三户申请总额500万元“惠农贷”的调查报告、贷款项目受理批准意见单、审批决策通知单证实，贷款审查管理委员会于2017年12月7日同意苏某2、孟某1、李某2三人共计申请的500万元“惠农贷”的事实。24．农户联保协议证实，李某2、孟某1、苏某2于2017年12月8日签订协议。25．关于苏某2贷款500万元展期的申请、贷款展期审批表、审批决策通知单证实，借款人苏某2、李某2、孟某1于2018年12月7日向哈密红星村镇银行红星一场支行提出贷款展期申请，该行于当日通过贷款审查管理委员会的审批，同意了该申请。26．企业法人营业执照、身份证复印件、开户卡证实，哈密市某农业科技有限公司2016年1月11日注册成立，主要经营化肥、地膜等农资，法定代表人为张某4。27．贷款审批表、审批决策通知单、关于刘某3等四户申请总额425万元“惠农贷”的调查报告证实，贷款审查管理委员会于2018年6月7日同意刘某3、钟某、孟某1、郑某1等四人共计申请的425万元“惠农贷”的事实。28．农户联保协议证实，刘某3、郑某1、钟某、孟某1等四人于2018年6月8日签订协议。29．关于刘某3等贷款425万元展期的申请、展期贷款审批表、审批决策通知单证实，哈密红星村镇银行对于2019年1月9日通过贷款审查管理委员会的审批，同意了该申请。30．贷款（受理）审批表、关于吴某、赵某、陈某1等三户申请总额430万元“惠农贷”的调查报告、审批决策通知单证实，贷款审查管理委员会于2018年2月7日同意吴某、赵某、陈某1三人共计申请的430万元“惠农贷”的事实。31．农户联保协议证实，吴某、陈某1、赵某等三人于2018年2月9日签订协议。32．贷款面谈面签记录书证实，吴某、赵某、陈某1于2018年2月9日在哈密红星国民村镇银行总行签订该记录书。33．关于借款人刘某2等申请400万元“惠农贷”的调查报告、审批决策通知单证实，贷款审查管理委员会于2018年2月27日同意刘某2、张某3、高某1等三人共计申请的400万元“惠农贷”的事实。34．农户联保协议证实：刘某2、张某3、高某等三人于2018年2月28日签订协议。35．贷款（受理）审批表、审批决策通知单、关于郑某2等四户申请总额203万元“惠农贷”的调查报告证实，贷款审查管理委员会于2018年2月27日同意郑某2等四人共计申请的203万元“惠农贷”的事实。36．农户联保协议证实，郑某2、陈某3、王某、杨某于2018年2月27日签订四户联保协议。37．关于刘某1、屈某、熊某申请总额400万元“惠农贷”的调查报告、审批决策通知单、信贷项目手里核准意见单证实，贷款审查管理委员会于2018年1月29日同意刘某1、屈某、熊某以三户联保的方式共计申请的400万元“惠农贷”用于购买农资的事实。38．农户联保协议证实，刘某1、屈某、熊某于2018年1月30日签订三户联保协议。39．贷款项目受理批准意见单、审批决策通知单、关于苏某1等四户申请总额480万元“惠农贷”的调查报告证实，贷款审查管理委员会于2018年1月15日同意苏某1、陈某、李某1、冯某四人共计申请的480万元“惠农贷”的事实。40．农户联保协议证实，苏某1、李某1、冯某、陈某于2018年1月签订四户联保协议。41．辨认笔录证实，辨认人李某7经辨认指出苏俊福就是在李某7处办理贷款的人；辨认人何某经辨认指出苏俊福就是通过何某的巨祥农资公司签订虚假的购买农资合同进行贷款的人。辨认人赵某能够辨认出苏俊福是在国民村镇银行办理贷款的人。以上证据经质证后，被告人辩称郑某2、陈某3、王某、杨某的贷款和其没有关系，其只是介绍人，只对这四户的利息和本金有异议。其辩护人认为关于陈某3这四人的贷款，现有证据不能证实土地亩数的证明是被告人提供的，也不能认定被告人苏俊福对四人贷款提供了帮助。国民村镇银行没有严格按照制度审批，造成此次贷款的损失。对涉案的利息应该从报案时停止计息。从上述证据可以看出，被告人苏俊福给杨某等4名贷款人转账，与部分证人所说没有见过贷款的陈述相矛盾，关于被告人苏俊福的辩解及辩护人的辩护意见，前文已评析，不赘述。被告人苏俊福辩护人向法庭提供了被告人苏俊福的荣誉证书、聘书、捐赠钱物的证明，用以证实苏俊福表现良好为社会做出贡献。公诉人质证后请法庭核实真假，可以从轻处罚。   原审法院认为，被告人苏俊福以欺骗手段取得银行贷款3055万元，未还本金3033.787377万元，未还利息250.811612万元，情节特别严重，构成骗取贷款罪。公诉机关的指控罪名成立，予以支持。指控的关于贷款人陈某3、杨某、王某、郑某2的贷款，证据不足，不予认定，被告人的辩解及辩护人的辩护意见予以采纳。辩护人关于部分贷款人办理展期未给银行造成严重损失，不构成骗取贷款罪的辩解意见，因本罪立案标准并非以造成严重损失为必要条件，故该辩解意见不予采纳。被告人及辩护人认为被告人苏俊福本人所贷300万元不属于骗取贷款的意见，因被告人苏俊福并未实际种植3450亩土地，属于提供虚假材料骗取贷款，且是否有偿还能力不是认定本罪的条件，故该辩解及辩护意见均不予采纳。被告人如实供述事实且愿意接受处罚，退回部分赃款，依法从轻处罚。辩护人建议从轻处罚的意见予以采纳，但建议判处缓刑的意见，不予采纳。在判决宣告以后、刑罚执行完毕以前，发现漏罪，无论漏罪判决作出时前罪原判刑罚是否已执行完毕，均应依法实行数罪并罚。被告人苏俊福在前罪宣判以后，刑罚执行完毕以前发现漏罪，依法数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第六十七条第三款、第六十四条、第六十九条、第七十条、《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百零一条的规定，判决：一、被告人苏俊福犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币20万元；与前罪开设赌场罪判处的有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元并罚；决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币二十二万元。二、责令被告人苏俊福退赔3033.787377万元本金，退赔250.811612万元利息，发还哈密红星国民村镇银行有限公司。   判后，原审被告人苏俊福不服，提出上诉称：请二审法院依法撤销（2020）新2201刑初162号刑事判决书。依法改判上诉人适用缓刑并降低罚金处罚。一、一审对苏俊福骗取银行贷款金额认定有错误：（一）苏俊福本人贷款300万元不属于骗取贷款。本罪的客观方面表现为行为人违反国家法律、行政法规的有关规定，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取银行或者其他金融机构的贷款，并给银行或者其他金融机构造成重大损失后果或者骗取贷款情节严重的行为。苏俊福贷款300万元已经办理了转贷手续，没有给银行造成损失。苏俊福有偿贷能力，该300万元不应计算在犯罪金额内。（二）涉案已经办理转贷的7人贷款金额共计1025万元不应计算在犯罪金额内。郑某1、钟某、李某2、苏某2、孟某1、孟某1、苏俊福7人共计1025万元贷款已经转贷，不会对银行造成损失，转贷的程序办理亦与苏俊福无关。二、银行“惠农贷”审查的程序和资料繁多，仅有《土地证明》和《农资合同》并不足以让银行发生错误的判断。被害人银行对错误发放贷款有重大过错。三、一审量刑过重。一审对苏俊福骗取银行贷款罪判处有期徒刑三年六个月，与前罪开设赌场罪判处有期徒刑二年并罚，决定执行有期徒刑五年。两罪并罚在三年六个月至五年六个月之间，一审判决合并执行五年过重。   辩护人杨燕的辩护意见是：一、对于骗取贷款的金额认定，苏俊福贷款的300万元不应认定在内，苏俊福实际有3000多亩土地，并在何某1的农资店购买农资，且按期偿还贷款，300万元不应当认定骗取贷款。郑某1、刘某3、钟某、孟某1、李某2、苏某2、孟某1的贷款系正常贷款，也不应当认定为骗取贷款。二、苏俊福只提供了部分土地种植证明，不包含郑某1、刘某3、孟某1、钟某的。苏俊福向银行提供的是加盖了农资店章子的空白农资合同。三、苏俊福提供了部分土地证明，不足以让银行发生错误认识。被害人银行没有严格审查，为了片面追求贷款效益，对错误予以放任，有重大过错。   哈密市人民检察院在二审中发表意见认为：本案一审认定事实清楚，证据确实充分，程序合法，定性准确，量刑适当。上诉人苏俊福的上诉理由不能成立，建议依法驳回上诉，维持原判。   经审理查明，本院二审审理查明的事实与一审相同，一审相关证据经一审庭审举证、质证，查证属实，本院审核予以确认。   本院认为，上诉人苏俊福以欺骗手段取得银行贷款3055万元，情节特别严重，其行为构成骗取贷款罪，依法应予惩处。上诉人苏俊福及其辩护人所提苏俊福、郑某1、刘某3、钟某、孟某1、李某2、苏某2、孟某1属于正常贷款，不应当认定为骗取贷款；被害人银行为了片面追求贷款效益，没有严格审查，有重大过错的上诉及辩护意见，与本院查明的事实不符，苏俊福对上述以欺骗手段取得银行贷款事实已作供述，二审予以翻供，没有事实依据，不予采纳。被告人苏俊福在前罪宣判以后，刑罚执行完毕以前发现漏罪，依法数罪并罚。一审法院判决认定事实清楚，证据确实、充分，审判程序合法，量刑适当。上诉人苏俊福认为一审判决量刑过重的上诉意见，不予采纳。一审判决刑期起止时间表述错误，本院纠正为自2020年11月28日起至2023年11月27日止。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第一项的规定，裁定如下：   驳回上诉，维持原判。   本裁定为终审裁定。                审  判  长   张    军                审  判  员   马    睿                        审  判  员   依玛尔玉素甫                二 〇 二 一 年 二 月 二 十 五 日            书  记  员   陈剑 飞