浙江省绍兴市上虞区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0604民初1036号 原告：浙江上虞农村商业银行股份有限公司小越支行，住所地绍兴市上虞区小越街道越新路**，统一社会信用代码91330604632721826E。 负责人：刘炯，系支行行长。 委托诉讼代理人：王永，浙江泽厚（绍兴）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琳，浙江泽厚（绍兴）律师事务所律师。 被告：潘彩英，女，1976年5月3日出生，汉族，住绍兴市上虞区。 原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司小越支行（以下简称农商银行小越支行）与被告潘彩英信用卡纠纷一案，本院于2021年2月1日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行小越支行的委托诉讼代理人陈琳到庭参加诉讼，被告潘彩英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农商银行小越支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡欠款本金35814.14元,并支付截止到2020年9月19日的利息7819.87元，违约金等费用8934.40元，共计52568.41元，2020年9月20日起至实际清偿之日止的透支利息及违约金等费用按丰收卡领用合约计算；2.判令被告支付实现债权费用1000元；3.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年10月27日，被告向原告申请办理丰收贷记卡（信用卡）一张，并于同日办理了相关手续。原告接到申请材料后经审核，向被告发卡。该卡信用额度为36000元。被告在取得信用卡后进行消费，截止至2020年9月19日应还款本金35814.14元，利息7819.87元，违约金等费用8934.40元，为此原告多次催讨均未果。原告为维护自身合法权益，故起诉，请求判如所请。 原告围绕诉讼请求向本院提交了以下证据：1.丰收贷记卡标准个人卡申请表；2.关于丰收信用卡章程及领用合约修订的公告3.丰收信用卡标准个人卡领用合约（2017-2版）；4.浙江省农村合作金融机构丰收信用卡章程（2017-2版）；5.欠款明细；6.消费明细；7.催收记录；8.法律服务委托合同及浙江增值税电子普通发票。 被告潘彩英未作答辩，亦未提交证据。 对原告提交的上述证据，因被告潘彩英未到庭，视为对质证权利的放弃。经审查，原告提交的上述证据均符合证据特性，能够证明本案相关事实，本院予以认定并在卷佐证。 根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月27日，被告潘彩英向原告申请办理丰收贷记卡（信用卡）一张，申请表载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该丰收卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。被告在主卡申请人处签字确认。原告接到申请材料后经审核，向被告发卡。该卡信用额度为36000元。信用卡章程规定，浙江省农村信用社联合社保留根据国家法律和规定修改本章程的权利，当有关法律、法规、政策发生变更时，或发卡机构经营需要时，将对本章程作出修改。本章程的修改，将通过浙江省农村信用社联合社门户网站、发卡机构门户网站或营业网点公告，公告期为45个自然日，修改后的章程自公告期届满之日起生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意章程的变更内容。持卡人如对章程变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续的，视为同意章程的变更内容。2017年8月28日，原告在其门户网站上刊登了变更丰收信用卡章程及领用合约的内容。丰收贷记卡领用合约第四条约定：客户未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除应支付透支利息之外，还应对最低还款额未还部分按收费表规定的收费标准支付违约金。违约金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元，最高500元。标准卡透支利率上限为日利率万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），发卡机构有权根据内部评估结果，在中国人民银行规定的浮动幅度内确定客户标准卡账户适用的透支日利率标准。透支利息的结息日为账单日，在次日起息，按月计收复利。复利计收对象包括本金、利息等欠款。同时，领用合约第五条约定：发卡机构在实现债权过程中发生的合理费用均由客户承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。丰收信用卡章程第二十六条规定，发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。被告在取得信用卡后进行消费，截止至2020年9月19日应还款本金35814.14元，利息7819.87元，违约金等费用8934.40元。经原告催讨，被告至今未还本付息。 另查明，原告为实现本案债权已支出律师代理费1000元。 本院认为，被告向原告申请办理信用卡，并与原告签订信用卡领用合约，系双方真实意思表示，内容未违反法律法规禁止性规定，应认定合法有效。被告使用信用卡进行透支，但未按约归还透支本息，其行为显属违约，应承担违约责任，故原告起诉要求被告返还透支款本金并支付约定利息、违约金的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。原告主张的实现债权费用，系因被告违约行为产生的损失，且原告的领用合约中载明由被告承担，被告亦表示愿意遵守，故对原告要求被告支付实现债权费用1000元的诉讼请求，本院予以支持。被告潘彩英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告潘彩英应于本判决生效之日起三日内返还原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司小越支行信用卡透支款项本金35814.14元，利息7819.87元，违约金8934.40元，合计52568.41元，并支付自2020年9月20日起至款项付清之日止按丰收信用卡标准个人卡领用合约规定计算的透支利息、违约金等费用（利息、违约金之和，折算后以透支本金为基数，按照综合年利率24%为限）； 二、被告潘彩英应于本判决生效之日起三日内支付原告浙江上虞农村商业银行股份有限公司小越支行实现债权的费用1000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1139元，减半收取计569.50元，由被告潘彩英负担（限于本判决生效后三日内履行）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审 判 员  丁 奕 二〇二一年二月二十三日 法官助理  胡晶晶 书 记 员  龚 彬 附：相关法律及司法解释条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。