福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）闽0102民初1号 原告：中国光大银行股份有限公司福州分行，住所地：福建省福州市鼓楼区水部街道五一北路**（原五一北路东侧）正祥中心**楼，统一社会信用代码：91350000858145710H。 负责人：高名安,行长。 委托诉讼代理人：许平，系该单位职员。 被告：李方，男，汉族，1988年9月3日出生，住江西省赣州市宁都县。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行与被告李方信用卡纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司福州分行的委托诉讼代理人许平、被告李方到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告信用卡欠款共计19445.47元，（其中，暂计至2020年11月12日的本金15388.71元、利息1623.97元、违约金2432.79元、服务费0元）此后本金以外的利息等其他费用应按《中国光大银行存贷合一卡领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年3月，被告向原告处申请办理了信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守原告信用卡信用合约，且签名确认。依被告申请，原告经审核为被告办理发放了信用卡，原告经审核为被告办理发放了信用卡，账号为：62×××67，卡号为：62×××67。2010年4月28日，被告开通了该信用卡，但自2019年5月14日起，被告开始逾期还款，现被告共欠信用卡款项19445.47元，（其中，暂计至2020年11月12日的本金15388.71元、利息1623.97元、违约金2432.79元、服务费0元）。原告虽经多次催讨，但被告拒不还款，依约已构成严重违约。 根据被告申领信用卡时签署的《中国光大银行阳光存贷合一卡领用合约》约定：“被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自原告信用卡记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；原告信用卡由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；除本合约另有约定外，被告可以选择以最低还款额方式还款。被告如同时持有原告信用卡两个或两个以上的信用卡账户，应根据对账单的提示按不同账户分别进行还款，每个信用卡账户每期最低还款额亦分别计算，乙方应按不同的账户分别偿还最低还款额。即于当期到期还款日前将不低于原告信用卡账单指定的每期最低还款额的款项偿还给原告，原告免收其滞纳金。选择最低还款额方式或未还够最低还款额的，当期应还款额不享受免息还款期待遇。被告对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据，2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中国光大银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对原告、被告及其附属卡持卡人均有约束力。被告及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而原告未收到注销信用卡的申请。故原告主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。 综上，为维护原告自身的合法权益及国家金融系统的稳定，特向贵院提起诉讼，恳请贵院查明事实，依法判准原告之诉求。以维护原告的合法权益。 被告李方辩称，要求与原告协商解决还款。 原告中国光大银行股份有限公司福州分行围绕诉讼请求依法提交如下证据：A1.中国光大银行信用卡申请表,证明：被告向中国光大银行福州分行申请办理信用卡，并承诺愿意遵守《中国光大银行存贷合一卡领用合约》；A2.《中国光大银行存贷合一卡领用合约》，证明：《领用合约》对利息、透支利率、滞纳金、手续费、收费标准等均做出了明确约定；A3.《中国光大银行信用卡章程》，证明：《中国光大银行信用卡章程》对计息、费用及还款规定做出了明确约定；A4.交易明细，证明：被告开通信用卡后累计消费的情况；A5.催收历史，证明：被告经中国光大银行信用卡业务部多次催收的情况下仍未还清欠款；A6.余额构成表，证明：暂截止至2021年1月31日，被告共欠中国光大银行股份有限公司福州分行利息及其他相关费用共合计19429.47元；A7.领用合约更新版本公告及信用卡费率表，证明：中国光大银行已经在官网上公布违约金的相关收费标准。 被告李方对原告提供的证据无异议。 经本院审查，原告提供的证据符合证据客观性、关联性、合法性的特征，确认原告提交的证据均可作为本案认定事实的根据，本院予以采信，本院依法确认证据的真实性并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院确认中国光大银行股份有限公司福州分行所诉属实，予以认定。本院查明，被告从2019年5月14日开始违约暂计至2021年1月31日,被告尚欠信用卡本息共计19429.47元，其中本金15372.71元、利息1623.97元、违约金2432.79元、服务费0元。 本院认为，被告向原告中国光大银行股份有限公司福州分行申请办理信用卡，原、被告之间形成信用卡领用合同法律关系。被告使用信用卡透支消费，未及时按期足额归还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，借贷双方对逾期利率有约定的，以不超过年利率24%为限；第三十条规定，双方对逾期利息、违约金或者其他费用均有约定的，可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，即超过年利率24%的部分属于法律不予保护的高利。本案中国光大银行股份有限公司福州分行主张利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，年利率总额超过24%，本院参照前述法条规定予以调整，对该贷款逾期后产生的利息等费用总额调整为按年利率24%计算，超出部分不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十五条、第六百七十六条之规定，判决如下： 被告李方于本判决生效之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司福州分行信用卡本金15372.71元及相关利息、违约金【其中利息按合同约定标准暂计至2019年5月14日(合同逾期之日)，之后的逾期利息、违约金按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止】。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费286元，减半收取143元，由被告李方负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  韦信钱 二〇二一年二月三日 书记员  黄圣洁 书记员  郭 炜 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。