四川省宜宾市翠屏区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）川1502民初387号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司，住所地四川省宜宾市翠屏区人民路******,统一社会信用代码91511500MA65EYP274。 法定代表人：梅发贵。 委托诉讼代理人：罗蔺，系宜宾农村商业银行股份有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：高伟，系宜宾农村商业银行股份有限公司工作人员。 被告：徐晨飞，女，1990年4月30日出生，汉族，住吉林省蛟河市。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司（以下简称宜宾农商行）与被告徐晨飞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宜宾农商行的委托诉讼代理人罗蔺，被告徐晨飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宜宾农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐晨飞偿还原告贷款本金403434.05元和从2020年2月21日至2020年9月21日的利息（含罚息、复利）21340.5元及从2020年9月21日至债权实现日止的利息（含罚息、复利）；2020年9月21日以后的利息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.6875‰计算;2.判令被告徐晨飞位于叙州区××路××幢××单元××层××号的抵押财产原告具有优先受偿权；3.判令被告承担诉讼费等实现债权的费用。事实与理由：被告徐晨飞于2019年11月12日与宜宾农村商业银行股份有限公司临港支行（以下简称宜宾农商行临港支行）签订《个人借款合同》，合同约定借款金额41万元，用于住房装修，期限120个月，2029年11月11日到期，利率7.125‰，按月等额本息还款法。被告徐晨飞将位于叙州区××路××幢××单元××层××号的房产作抵押担保与原告签订了《最高额抵押合同》，并办理了他项权利证。合同签订后，宜宾农商行临港支行依约发放了该笔贷款。贷款按月等额还款到期后，被告没有履行还款、付息义务，原告多次催收未果。被告的上述行为已违反《个人借款合同》、《最高抵押合同》的相关约定，为此，为维护原告合法权益，诉至贵院，请求判如所请。 被告徐晨飞辩称，借款是事实，贷款我们也收到了，原告诉请的金额是正确的。因为疫情受到了很大的影响，我们一直都在和银行沟通，现在好转了很多，现在每个月能够在范围内偿还一定的欠款，希望和原告方能够协商解决。我们愿意从下个月20日起按每月7500元归还原告，直至还清为止。申请银行方降低利率停止罚息。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织了双方当事人进行质证。对双方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据本院确认的证据及当事人的陈述，对本案事实认定如下：2019年11月12日，宜宾农商行临港支行（贷款人、乙方）与被告徐晨飞（借款人、甲方）签订了合同编号为5965022019000998的《个人借款合同》，合同约定：“乙方向甲方提供的非循环使用借款额度41万元；用于住房装修，未经乙方书面同意，甲方不得改变借款用途；借款额度支用有效期自2019年11月12日至2029年11月11日；本合同项下的贷款利率为年利率，利率为浮动利率，即ＬＰＲ利率加370基点（1基点＝0.01%），并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，每满12个月根据利率调整日前一个工作日执行的ＬＰＲ利率及上述加／减基点数调整一次。利率调整日为起息日在调整当月的对应日，当月没有起息日的对应日的，则当月最后一日为利率调整日；本合同约定的借款利率与借款借据（支取借款凭证）不一致的，以借款借据为准；贷款利息＝贷款本金×贷款天数×日利率，日利率＝年利率÷360＝月利率÷30；逾期罚息计算。对本合同项下逾期的贷款，从贷款逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期罚息利率为贷款利率上浮50%；本合同项下的贷款按日计息，贷款利息自贷款转存到甲方账户之日起计算。如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自结息日次日起计收复利；借款合同期内的复利计算。对本合同期限内不能按期支付的拖欠利息，按借款合同载明的贷款利率计收复利。计算公式为：合同期限内的复利＝拖欠利息金额×利息拖欠天数×贷款日利率；贷款逾期后的复利计算。本合同项下的贷款逾期后不能按期支付的拖欠利息，改按罚息利率按日结算逾期利息和计收复利。计算公式为：贷款逾期后的复利＝每日拖欠利息金额×利息拖欠天数×逾期罚息日利率；本合同项下借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；本合同项下借款采用抵押担保。对于担保方式为最高额担保的，本合同项下的债务在编号为596520190001225号的《最高额抵押合同》担保范围之内；若甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，并从乙方宣布贷款提前到期之次日起开始计收贷款逾期罚息；对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。”同日，被告徐晨飞（抵押人、甲方）与宜宾农商行临港支行（抵押权人、乙方）签订了合同编号为596520190001225的《最高额抵押合同》，该合同约定：“鉴于乙方为徐晨飞（下称“债务人”）已经与债务人在2019年11月12日至2029年11月11日期间（下称“主债权确定期间”）签订人民币资金借款合同。甲方愿意为债务人在主合同项下的一系列债务提供最高额抵押担保。甲方以抵押财产房产，权属证书编号为川（2019）宜宾市不动产权第0××9号，位于叙州区××路××幢××单元××层××号房屋作抵押财产。本最高额抵押担保的最高债权限额是指债务人在主债权确定期间与乙方办理主合同项下授信业务所形成的主债权、从债权及相关费用等全部债权余额，最高债权限额为陆拾捌万柒仟元整；本最高额抵押的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用；主合同项下因主债权发生的垫款、利息、费用或乙方的任何其他债权的实际形成时间即使超出债权确定期间，仍然属于本最高抵押的担保范围；依据法律规定或主合同约定债权人宣布主合同项下全部债务提前到期，本合同项下被担保的债权确定，则被担保的债权确定时未清偿的主合同项下的债务，不论该债务履行期限是否已经届满或者是否附加有条件，均属于被担保的债权范围。”后双方就该抵押房屋在相关部门办理了不动产登记，编号为川（2019）宜宾市不动产证明第0××7号的《不动产登记证明》载明：“证明权利或事项”为抵押权，“权利人”为宜宾农村商业银行股份有限公司临港支行，“义务人”为徐晨飞，“坐落”于叙州区××路××幢××单元××层××号，“其他”载明不动产权证书号为川（2019）宜宾市不动产权第0××9号，抵押方式为最高额抵押，最高债权数额为68.7万元，债务人为徐晨飞，债权确定期间为2019年11月12日至2029年11月11日。宜宾农商行临港支行于2019年11月15日向被告徐晨飞发放贷款41万元，被告徐晨飞在借据编号为5965022019000998-002的《借款借据》上签名并捺印，该《借款借据》载明：借款日期为2019年11月15日，借款到期日期为2029年11月11日，借款金额为41万元，借款用途为住房装修，利率类别为浮动利率，利率浮动ＢＰ点为370，执行月利率为7.125‰，还款方式为按月等额本息还款法。 被告徐晨飞已偿还借款本金6565.95元，并将利息支付至2020年2月20日。被告徐晨飞从2020年2月21日起开始未按期支付利息，截止2020年9月21日，被告徐晨飞尚欠借款本金403434.05元、利息、罚息20472.7元、复利867.80元。因被告徐晨飞未按合同约定借款本息，原告宜宾农商行陈述因无法联系被告徐晨飞，故以起诉的方式宣布贷款提前到期。 另查明，原告宜宾农商行于2020年11月13日向本院主张权利。宜宾农商行临港支行系原告宜宾农商行的下属支行。 本院认为，宜宾农商行临港支行系原告下属支行，其所签订合同产生的债权债务应由原告享有、负担。原告按照合同约定将贷款向被告进行了发放，被告也应按照《个人借款合同》的约定按时偿还本金及利息，被告自2020年2月21日起未按月偿还本息，已构成违约，原告按合同约定宣布案涉贷款提前到期，有权收回被告剩余贷款本息。原告诉请被告偿还借款本金403434.05元，被告对此金额予以认可，该项诉请符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉请被告支付从2020年2月21日至2020年9月21日的利息(含罚息、复利)21340.5元及从2020年9月21日至债权实现日止的利息(含罚息、复利),2020年9月21日以后的利息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息（含罚息）为基数，均按月利率10.6875‰计算，因被告未按合同约定还款，原告于2020年11月13日以起诉的方式宣布贷款提前到期，故本院认定原告于2020年11月13日向被告宣布贷款提前到期。截止2020年9月21日，被告尚欠利息、罚息20472.7元、复利867.80元，被告对此金额予以认可，鉴于原告于2020年11月13日宣布贷款提前到期，宣布贷款提前到期前的利息仍应按合同约定进行计算，故对该诉请本院依法支持为被告支付原告2020年2月21日至2020年9月21日的利息、罚息20472.7元、复利867.80元；从2020年9月22日起至2020年11月13日止利息以尚欠借款本金为基数，按月利率7.125‰计算，罚息以未按期偿还借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按月利率10.6875‰计算；从2020年11月14日起至本判决确定给付之日止的罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按月利率10.6875‰计算，若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述罚息、复利计算至本息付清之日止，对超过部分不予支持。 被告徐晨飞将其所有的房产作为抵押担保并办理抵押权登记，不动产登记证明载明最高债权数额为68.7万元，原告作为债权人和抵押权人有权在该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款在载明的债权数额范围内优先受偿。 依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告徐晨飞于本判决生效之日起15日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司借款本金403434.05元及利息、罚息、复利(计算方式为：2020年2月21日至2020年9月21日期间的利息、罚息20472.7元、复利867.80元；从2020年9月22日起至2020年11月13日止利息以尚欠借款本金为基数，按月利率7.125‰计算，罚息以未按期偿还借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按月利率10.6875‰计算；从2020年11月14日起至本判决确定给付之日止的罚息以尚欠借款本金为基数，复利以尚欠利息、罚息为基数，均按月利率10.6875‰计算，若未按本判决确定的给付之日给付借款本金，上述罚息、复利计算至本息付清之日止)。 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司对被告徐晨飞位于叙州区××路××幢××单元××层××号房屋［不动产登记证明：川（2019）宜宾市不动产证明第0××7号］在68.7万元债权范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告宜宾农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7672元，减半收取计3836元，由被告徐晨飞负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案生效后(当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准)，负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  赵 杨 二〇二一年二月二十六日 法官助理  龚学琪 书 记 员  黄莉娟