河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2020）豫10民终3240号上诉人(原审被告)：倪书红，男，1969年3月28日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。被上诉人(原审原告)：上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行。住所地：许昌市魏都区许继大道**。负责人：鲁强，系该行行长。原审被告：漯河市通诚贸易有限公司，住所，住所地漯河市郾城区颍河路沙田艺林苑**div>法定代表人：倪书红。原审被告：河南嘉豫建工集团有限公司，住所地漯河，住所地漯河市源汇区祁山路南段>法定代表人：张孝忠。原审被告：宋淑荣，女，1969年3月16日出生，汉族，住河南省漯河市郾城区。上诉人倪书红因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行，原审被告漯河市通诚贸易有限公司、河南嘉豫建工集团有限公司、宋淑荣金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初2318号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月1日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人倪书红、原审被告漯河市通诚贸易有限公司到庭参加诉讼。被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行、原审被告河南嘉豫建工集团有限公司、宋淑荣经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。上诉人倪书红向本院提出上诉请求：1、依法改判许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初2318号判决书第一项中的罚息及复利部分：即漯河市通城贸易有限公司不承担向上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行支付罚息156600元和复利15547.56元（上诉人不服金额共计为172147.56元）。2、被上诉人承担本案一审、二审诉讼费用。事实和理由：一、漯河市通城贸易有限公司向被上诉人借款1200万元还未到还款期限，上诉人不应承担罚息和复利。2018年11月22日漯河市通城贸易有限公司向被上诉人借款1200万元，借款期限为2018年11月22日至2019年11月21日，2019年11月19日，漯河市通城贸易有限公司向被上诉人提出贷款展期申请，被上诉人将借款展期至2020年11月17日。被上诉人主张其于2020年3月25日宣布借款提前到期通知书及催收函已向上诉人邮寄送达，但未提供将该通知实际送达给上诉人的证据，不能证明上诉人已收到该通知。因此，该笔借款还未到约定的还款期限，上诉人不应承担罚息和复利。二、在疫情最严重的时期被上诉人宣布贷款提前到期不符合国家相关规定。漯河市通城商贸有限公司向被上诉人支付利息至2019年12月20日，下个支付节点为2020年1月20日，此时正处于疫情爆发阶段，之后受疫情影响停工停产，漯河市通城商贸有限公司无力支付相应的利息，被上诉人在这时宣布贷款提前到期，应属于恶意抽贷的行为。根据《中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、××感染肺炎疫情的通知》【银发〔2020〕29号】第一条第三款规定：“对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响”。因此，在疫情最严重的期间被上诉人宣布贷款提前到期的行为，不应支持，应继续按照约定的还款期限继续履行借款合同。综上，请求二审人民法院依法查明本案事实，支持上诉人的上诉请求。被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行未到庭，亦未发表书面答辩意见。原审被告漯河市通诚贸易有限公司同意上诉人倪书红的上诉意见。上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行向一审法院起诉请求：1．请求法院依法判令被告漯河市通诚贸易有限公司偿还原告借款本金12，000，000元及利息274，934.69元、罚息（以借款本金12，000，000元为计算基数，按照年利率11.31％自2020年1月21日起计算至还清借款本金之日止）、复利（自2020年1月20日起至2020年3月25日的复利2，844.94元，自2020年3月26日起以借款利息274，934.69元为基数，按照年利率11.31％计算至还清利息之日止）；2．请求法院依法判令被告河南嘉豫建设工程有限公司、倪书红、宋淑荣对上述借款本金及利息、罚息、复利等承担连带偿还责任；3．本案诉讼费用及其他费用由各被告连带承担。一审法院认定事实：2018年11月22日，原告与被告漯河市通城贸易有限公司签订《流动资金借款合同》，约定被告漯河市通城贸易有限公司向原告借款12，000，000元，借款用途为购买原材料，借款年利率8.7％；借款期限自2018年11月22日至2019年11月21日；还款方式为按月结息（结息日为每月20日）到期还本；借款逾期按贷款执行利率加收30％的标准计收罚息（罚息利率为年利率11.31％）。该合同同时约定，借款人未按期还本付息的，原告可宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期，并要求立即归还全部或部分借款，所欠利息结清，并通过各种形式向担保人或借款人立即追索。同日，原告依约履行了出借义务。2018年11月18日被告河南嘉豫建设工程有限公司与原告签订《最高额保证合同》，自愿为原告自2018年11月18日至2021年11月17日期间与漯河市通诚贸易有限公司办理的各类融资业务所发生的债权在主债权余额13，200，000元范围内提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等，保证期间为每笔债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。2018年11月19日被告倪书红与原告签订《最高额保证合同》自愿为原告自2018年11月19日至2021年11月18日期间与漯河市通诚贸易有限公司办理的各类融资业务所发生的债权在主债权余额13，200，000元范围内提供连带责任保证，保证范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等，保证期间为每笔债权合同约定的债务履行期届满之日后两年止。被告宋淑荣在该合同《关于同意执行共同财产的承诺函》部分签字，承诺在发生保证人承担保证责任时，债权人有权处分共同财产。2018年11月19日，被告倪书红和宋淑荣分别与原告签订《最高额抵押合同》，约定倪书红以其名下位于河南省××区中汇广场的两套房产（权证编号：漯房权证源汇区字第**、20××38号）及位于河南省漯河市郾城区沙田艺术苑（权证编号：漯房房权证郾城区字第**）被告宋淑荣以其名下位于河南省××郾城区沙田艺林××＃楼××层××号的房产（权证编号：漯房权房权证源汇区字第**）告自河南嘉豫建设工程有限公司2018年11月19日至2021年11月18日期间与漯河市通诚贸易有限公司办理的各类融资业务所发生的债权提供抵押担保，担保范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等。宋淑荣在倪书红所签《最高额抵押合同》的《关于同意执行共同财产的承诺函》处签字，倪书红在宋淑荣所签《最高额抵押合同》的《关于同意执行共同财产的承诺函》，均同意抵押权人处分共同财产。2018年11月21日，双方为上述四处房产办理了抵押权登记【豫（2018）漯河市不动产证明第0038353号】，担保债权数额4，400，000元。2019年11月19日，被告漯河市通诚贸易有限公司向原告提出贷款展期申请。同日，本案诸被告与原告签订《贷款展期协议书》，将本案借款展期至2020年11月17日。上述协议在履行过程中，被告漯河市通诚贸易有限公司支付利息至2019年12月20日，后未支付利息。经营情况出现恶化，并于2019年12月21日起不再支付利息，原告遂于2020年3月25日以合同约定邮寄方式向诸被告送达提前到期通知书及催收函，通知借款人及担保人本案借款本金全部提前到期。另查明，河南嘉豫建设工程有限公司于2018年6月8日将名称变更为河南嘉豫建工集团有限公司。一审法院认为，依法成立的合同受法律保护，合同当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原告依约履行了出借义务，被告未按照约定支付，原告根据合同约定宣布提前到期，符合法律规定，鄢陵东方花都庄园有限公司应依约偿还借款本金并支付利息、罚息、复利。关于本案借款到期日的问题。诉讼中，原告主张其于2020年3月25日宣布借款提前到期，但未在法院规定的期限内向法院提供邮寄单回执等相关证据证明通知实际到达诸被告的时间。故应以被告签收本案诉讼材料之日即2020年5月18日为本案借款提前到期通知到达被告之日。根据庭审中查明的事实，被告漯河市通诚贸易有限公司足额支付借款利息至2019年12月20日，现被告尚欠原告借款本金12，000，000元，利息274，934.69元（以借款本金12，000，000元为基数按年利率8.7％自2018年11月22日起计算至2020年5月18日为432，100元，原告按274，934.69元请求，从其主张）、罚息（以借款本金12，000，000元为计算基数按照年利率11.31％自2020年5月19日起计算至还清借款本金之日止）、复利（以利息274，934.69元为基数按年利率11.31％自2020年5月19日起计算至还清利息之日止）。原告诉请过高部分，法院不予支持。河南嘉豫建工集团有限公司、倪书红自愿为案涉借款提供连带责任保证，应就上述债务向原告承担连带清偿责任。被告倪书红、宋淑荣自愿以名下房产为本案借款提供抵押担保，原告有权在漯河市通诚贸易有限公司不履行债务时就抵押房产折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告宋淑荣应否承担连带清偿责任问题。宋淑荣以倪书红配偶的身份在《关于同意执行共同财产的承诺函》处签名，同意在配偶承担担保责任时，原告有权依法处分夫妻共同财产。该承诺并非宋淑荣以其个人名义向原告作出的担保的意思表示，其与原告之间并没有建立担保法律关系，而仅仅是原告有权依法处分其共同财产的依据。故原告要求宋淑荣向其承担连带还款责任的诉讼请求，不符合法律规定，法院不予支持。被告辩称，河市通诚贸易有限公司受疫情影响导致无力支付借款本息，原告不应宣布贷款提前到期，但未向法院提供相关证据证明，且原告提起本案诉讼时河南省人民政府已将本省重大突发公共卫生事件应急响应级别调整为三级。故被告的答辩意见，不符合法律规定，法院不予采纳。一审法院判决如下：一、被告漯河市通诚贸易有限公司于判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行本金12，000，000元，利息274，934.69元、罚息（以借款本金12，000，000元为计算基数按照年利率11.31％自2020年5月19日起计算至还清借款本金之日止）、复利（以利息274，934.69元为基数按年利率11.31％自2020年5月19日起计算至还清利息之日止）；二、被告漯河市通诚贸易有限公司逾期付款，原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行有权对倪书红名下位于河南省××区中汇广场的两套房产、位于河南省漯河市郾城区沙田艺术苑的房产、被告宋淑荣名下位于河南省××郾城区沙田艺林××＃楼××层××号的房产【权证编号分别为：漯房权证房权证源汇区字第**、证源房权证源汇区字第**、郾城房权证郾城区字第**、汇区房权证源汇区字第**）号：豫（2018）漯河市不动产证明第0038353号】折价或以拍卖、变卖所得价款上述第一项债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有首先受偿权；三、被告河南嘉豫建工集团有限公司、倪书红就上述第一项债务向原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行承担连带清偿责任；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。案件受理费95，467元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司负担8，050元，被告漯河市通诚贸易有限公司、河南嘉豫建设工程有限公司、倪书红、宋淑荣负担87，417元。二审中，当事人均未提供新证据。本院对一审查明的相关事实予以确认。本院认为，本案二审的争议焦点是被上诉人宣布贷款提前到期是否有合法依据。本案中的《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》及《最高额抵押合同》系当事人真实意思表示,合法有效。《流动资金借款合同》约定按月结息，每月20日为结息日。借款人漯河市通诚贸易有限公司支付利息至2019年12月20日，下一次付息日为2020年1月20日，但漯河市通诚贸易有限公司至结息日时未按时付息，此时尚未到疫情期间，漯河市通诚贸易有限公司所在地也未采取疫情防控措施，漯河市通诚贸易有限公司此时未付利息，根据《流动资金借款合同》违约条款之约定，漯河市通诚贸易有限公司已经构成违约，被上诉人有权依据《流动资金借款合同》约定解除合同，宣布贷款提前到期。鉴于一审中被上诉人未提供实际通知到借款人贷款提前到期事宜的证据，一审以漯河市通诚贸易有限公司收到起诉状之日（2020年5月18日）作为解除借款合同之日，并自2020年5月19日起按照罚息标准计算罚息及复利，并无不当。上诉人未举证证明自身属于××感染肺炎疫情的通知》第一条第三款规定的符合金融支持政策的企业，且从本案贷款系展期贷款来看，被上诉人已经给予漯河市通诚贸易有限公司一定的支持。综上，上诉人的上诉请求缺乏事实依据，本院不予支持。一审认定事实清楚，适用法律正确，应予以维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3743元，由上诉人倪书红负担。本判决为终审判决。审判长  徐晓勇审判员  郭林山审判员  陈 晖二〇二一年二月四日书记员  李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口