陕西省延安市宝塔区人民法院 陕西省延安市宝塔区人民法院民事判决书 （2020）陕0602民初7002号原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行。（以下简称工行延安宝塔支行）。住所地：陕西省延安市宝塔区大街。负责人窦红，系该支行行长。委托代理人李翠侠，陕西旷达律师事务所律师。被告温太原，男，汉族，1982年2月11日出生，陕西省延安市安塞区人，初中文化，无业，现住陕西省延安市宝塔区，公民身份号码：61062XXXX202112910。被告闫东宁，女，汉族，1985年11月13日出生，陕西省延安市安塞区人，小学文化，无业，住址同上，公民身份号码：61262XXXX511133223，系被告温太原的妻子。原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行诉被告温太原、闫东宁借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行的委托代理人及被告温太原、闫东宁到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行诉称，2011年6月8日，被告温太原与原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行签订了一份《个人购房借款/担保合同》，被告温太原的配偶即被告闫东宁作为共同借款人签字捺印。合同约定，原告工行延安宝塔支行向被告温太原发放个人住房按揭贷款270000元，期限为30年，贷款年利率以发放时，中国人民银行公布的同档次贷款利率为准。被告以其位于陕西省延安市宝塔区南市办XX大街XX巷XX号院XX号楼XX单元XX层XX室作为抵押，并于2016年5月16日办理了抵押登记。合同约定，合同履行期内，被告温太原连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告温太原立即清偿未偿还款项，以及所产生的利息、罚息及其他费用，并且有权解除合同。合同签订后，原告如约向被告温太原发放了270000元的贷款。被告温太原起初，尚能按照合约还本付息，后多次出现逾期（累计15期），经原告多次催要无果。被告温太原的行为已经构成违约，按照合同约定，原告可以宣布贷款提前到期和解除合同，二被告应当立即向原告清偿所欠的本金及利息、罚息，并承担原告为实现债权产生的相关费用。故诉至法院，请求依法判令1、解除原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》。2、二被告偿还原告借款本金234756.47元及利息、罚息。3、确认原告对被告提供的抵押物（陕西省延安市宝塔区南市办XX大街XX巷XX号院XX号楼XX单元XX层XX室）享有优先受偿权。3、本案诉讼费、律师费由二被告承担。被告温太原辩称，原告所述借款属实，但被告现在没有能力一次性偿还借款本金及利息、罚息，希望能把逾期借款还完后，仍按合同约定，按月还款。被告闫东宁辩称，与被告温太原的答辩意见一致。经审理查明，原中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行作为贷款人与被告温太原作为借款人、被告闫东宁作为共同借款人于2011年6月8日，签订了《个人购房借款/担保合同》，该合同约定，原告工行延安宝塔支行根据被告温太原、闫东宁的申请，同意向被告温太原、闫东宁发放个人购置住房贷款270000元，贷款用途为购买/自建坐落于延安市宝塔区XX苑。建筑面积125.9平方米的房屋及坐落于延安市XX巷，期限为30年，即从2011年7月1日至2041年7月1日止，贷款利率以贷款发放时，适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.8%（上/下）浮确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。还款方式为按月等额本息还款。罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。该笔贷款的担保方式为抵押。被告温太原以其位于延安市宝塔区南市办XX大街XX巷XX号院XX号楼XX单元XX层XX室的房屋作为抵押，并于2016年5月16日，在延安市房地产管理局办理了房屋他项权证。该合同约定，被告温太原、闫东宁连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告工行延安宝塔支行可宣布贷款立即到期，要求被告温太原、闫东宁立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并且有权解除合同。该合同签订后，原告工行延安宝塔支行于2011年7月1日，向被告温太原发放了个人购置住房贷款270000元。被告温太原、闫东宁从2018年4月2日起出现逾期，剩余借款本金233749.9元未予偿还，之后，经原告工行延安宝塔支行多次向被告温太原、闫东宁催要，未果。故成诉。另查明，被告温太原与被告闫东宁系夫妻关系。以上事实，有营业执照、《个人购房借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、房屋他项权证、中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书复印件各一份等及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，依法成立的合同，对双方当事人具有法律约束力。本案中，原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行与被告温太原、闫东宁之间签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，且未违反相关法律、法规，依法成立并生效，原、被告应依约履行义务。原告工行延安宝塔支行作为贷款人已按照合同约定，向被告温太原发放了借款，原告工行延安宝塔支行已履行了合同约定义务，被告温太原、闫东宁作为借款人也应当按照合同约定，按时足额偿还借款本息，但被告温太原、闫东宁在合同履行过程中，出现违反合同约定，逾期偿还借款的情形，至今未偿还借款本息，被告温太原、闫东宁的行为已经构成违约，约定解除合同的条件已成就，故原告工行延安宝塔支行主张解除《个人购房借款/担保合同》和要求被告温太原、闫东宁偿还借款本金233749.9元及利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告温太原在原告工行延安宝塔支行处借款时，以其位于延安市宝塔区南市办XX大街XX巷XX号院XX号楼XX单元XX层XX室的房屋作为抵押物，并在延安市房地产管理局办理了房屋他项权证，故原告工行延安宝塔支行主张对被告提供的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。原告工行延安宝塔支行主张被告支付律师费的诉讼请求，因原告工行延安宝塔支行未向本院提供律师费的相关票据，故本院依法不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行与被告温太原、闫东宁于2011年6月8日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、由被告温太原、闫东宁于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行偿还借款本金233749.9元，并按《个人购房借款/担保合同》的约定支付从逾期之日起至实际偿还之日止的利息及罚息（以银行电脑计算系统为准）；三、原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行对被告温太原提供的抵押物（即延房权证宝南字第029456号和延房他证宝塔字第031886号，位于延安市宝塔区南市办XX大街XX巷XX号院XX号楼XX单元XX层XX室的房屋）享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司延安宝塔支行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5233元，原告已预交，减半收取，实际由被告温太原、闫东宁承担2616.5元。（于兑付案件款时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省延安市中级人民法院。  审  判  员   常    勇 二0二0年十二月十七日 书  记  员   李 锦 虎    1