河南省漯河市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫11民终259号上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司临颍支公司，住所地：河南省临颍县人民路东段**。负责人：王巍，该公司经理。委托诉讼代理人：马惠民，河南强人律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：文秋月，女，汉族，1970年8月20日出生，住河南省临颍县。委托诉讼代理人：张建军，男，汉族，1956年12月30日出生，住河南省临颍县。上诉人中国人寿保险股份有限公司临颍支公司（以下简称人寿保险临颍支公司）因与被上诉人文秋月保险纠纷一案，不服河南省临颍县人民法院（2020）豫1122民初2885号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。人寿保险临颍支公司上诉请求：1、撤销一审判决；2、依法改判驳回文秋月的一审全部诉请；3、依法判令文秋月承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：一审认定事实错误，判决结果错误，应当依法予以撤销。一审中，文秋月不仅是投保人和被保险人，同时又是人寿保险临颍支公司一方的业务员，而一审对该事实却不予认定，明显错误。文秋月作为人寿保险临颍支公司的业务员，对人寿保险临颍支公司保险合同的条款内容十分清楚，而且，其还有向所有投保此类保险的投保人和被保险人进行条款解释的责任。文秋月在清楚条款规定的情形下，却不履行作为投保人和被保险人对保险公司如实告知的义务，××投保，已经具有故意对人寿保险临颍支公司保险金进行骗取的事实，人寿保险临颍支公司保留追究其相关责任的权利。综上所述，一审认定事实明显错误，已经构成对文秋月违法乃至犯罪行为的保护，应当依法予以撤销，请依法对其予以纠正，支持人寿保险临颍支公司的上诉请求。文秋月二审答辩称，一审法院认定事实正确，人寿保险临颍支公司称一审法院认定事实错误没有事实根据。人寿保险临颍支公司的上诉理由，缺乏事实根据，人寿保险临颍支公司并没有提供对文秋月进行正规业务培训，文秋月履职能力，业务技能和绩效等方面的证据加以证明其上诉理由能够成立，仅凭文秋月曾入职过保险公司业务员就武断的认定文秋月应该是业务精通的业务员，从而凭主观臆断把想象的所谓事实理由和观点强加到文秋月身上，并对文秋月作出不负责任的骗保认定。而实际情况是2019年5月中旬，文秋月在人寿保险临颍支公司干业务员朋友的劝说下，碍于朋友情面入职该公司为业务员，成为朋友的下线（保险公司业内行规，发展人为上线，被发展人为下线）。由于对保险业务不热心，对其讲业务也听不懂，因不懂业务，文秋月入职后根本无法开展业务。为顶任务，上线建议让文秋月为自己投保顶考核绩效，为此2019年5月25日姜艳丽为文秋月拉出一份综合保险保单，保费共计2869.05元，文秋月当时并不愿意这样做，以自己没钱交保费相推托，文秋月的上线刘素杰和二人的主管业务员姜艳丽出于绩效考核考虑表示各给文秋月垫付1000元，下余部分让其自己拿，文秋月同意在保险单上签了字，此后，文秋月由于对业务一窍不通，拉不来客户，连正常的绩效考核都应付不了，于2019年6月底就不再干保险业务员了，从入职到辞职一共干了1个多月的时间。以上所述证明了一个基本的客观事实，文秋月入职后未经过人寿保险临颍支公司正式业务培训，根本就不懂得保险业务，也不具备人寿保险临颍支公司所称的办理业务的能力，同时文秋月主观上也根本不存在“带病投保”，骗取保险金的行为。假若文秋月像人寿保险临颍支公司上诉状中所称业务精通而又故意骗保的话，恐怕保金将远远不止本案保金的数目了。请求驳回上诉，维持原判。文秋月向一审法院起诉请求：1、判令人寿保险临颍支公司履行国寿福终身寿险（臻享版）保险合同和××保险（臻享版）保险合同赔付文秋月重大疾病保险金50000元，履行国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同赔付文秋月住院费用补偿医疗保险金5000元，履行国寿长久呵护住院定额给付医疗保险合同赔付文秋月住院21天的住院定额医疗保险金每天50元，共计1050元。总计56050元。2、本案诉讼费由人寿保险临颍支公司承担。一审法院认定事实：2019年5月25日，文秋月与人寿保险临颍支公司签订有投保单号为1191410002234037的综合险种保险合同，险种有：国寿福终身寿险（臻享版），保险金为5万元，保险期间为终身，标准保费为1535元；××保险（臻享版），保险金为5万元，保险期间为终身，标准保费为670元；××保险（优享版），保险期间为终身，标准保费为164.05元；国寿长久呵护意外伤害费用补偿医疗保险，保险金额为1万元，保险期间为1年，标准保费为40元；国寿长久呵护住院费用医疗保险，保险金额为5000元，保险期间为1年，标准保费为170元；国寿长久呵护住院定额给付医疗保险合同，保险金额为5000元，保险期间为1年，标准保费为290元。保险合同生效日期均为2019年5月26日，投保人和被保险人均为文秋月，文秋月按照合同约定缴纳保费。2020年3月27日，文秋月因身体不适到郑州大学第一附属医院住院治疗，文秋月被诊断为慢性肾衰竭尿毒症期，维持性腹膜透析，其他诊断为高血压、肾性贫血、继发性甲旁亢、高磷血症、甲状腺结节。文秋月在郑州大学第一附属医院先后共住院21天，期间，文秋月在河南省人民医院住院4天。文秋月出院后，按照保险合同约定，向人寿保险临颍支公司申请理赔，人寿保险临颍支公司以文秋月未履行如实告知义务为由不承担保险责任，解除合同，并不退还保费。文秋月为维护自身合法权益，诉至一审法院。一审法院认为，保险单及其相对应的保险合同均系合同双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属于有效合同，双方当事人应当按照合同约定履行各自合同义务。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头方式向投保人作出明确说明，未作出提示或者说明的，该条款不产生效力。文秋月、人寿保险临颍支公司所签订的保险合同中对相关内容未作出加大加粗的提示，即未作出足以引起投保人注意的提示，且人寿保险临颍支公司也未提供证据证明对文秋月尽到明确告知义务。根据保险合同的约定，人寿保险临颍支公司向文秋月履行国寿福寿险（臻享版）保险合同赔付文秋月重大疾病保险金5万元，国寿长久呵护住院费用补偿医疗保险合同赔付文秋月住院费用补偿医疗保险金5000元，国寿长久呵护住院定额给付医疗保险合同赔付文秋月住院21天的住院定额医疗保险金每天50元，即650元（50元×21天）。人寿保险临颍支公司辩称的未履行如实告知义务，不承担给付保险金的责任的主张，无法无据，一审法院不予采信。综上，文秋月要求人寿保险临颍支公司应支付保险金56050元的诉请，一审法院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：中国人寿保险股份有限公司临颍支公司自判决生效之日起十日内支付文秋月56050元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费601元（已减半收取），由中国人寿保险股份有限公司临颍支公司负担。二审中文秋月提供了刘素杰证人证言一份，欲证明文秋月入职保险公司做保险员的时间和不干的时间，期间不懂业务，自己给自己投保是为了顶任务完成业绩考核。人寿保险临颍支公司质证称，对证人证言不予认可，该证人证言不符合证言的形式，证人应当出庭作证。证人并没有否定文秋月是保险公司的业务员，其证明问题不能成立。二审中人寿保险临颍支公司未提交新证据。本院二审查明的事实与一审法院认定的事实一致。本院认为，文秋月作为投保人和被保险人在人寿保险临颍支公司处投保，文秋月交纳保费，人寿保险临颍支公司承保，双方保险合同成立生效，双方应按照保险合同约定履行双方的权利义务。人寿保险临颍支公司称文秋月投保时系人寿保险临颍支公司保险业务员，文秋月对此亦予以认可，本院依法予以认定。《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同……”对于投保人的如实告知义务，我国采用的是询问告知形式，投保人履行如实告知义务的前提是保险人询问在先。本案中，人寿保险临颍支公司并未举证证明其在投保前对文秋月进行了询问，且人寿保险临颍支公司的该举证责任并不因文秋月投保时的保险业务员身份而必然免除，故人寿保险临颍支公司关于文秋月不履行如实告知义务，故意骗取保险金的上诉理由，因证据不足，本院不予采信。一审法院判决人寿保险临颍支公司支付文秋月56050元保险金，符合双方保险合同的约定，本院予以维持。综上所述，人寿保险临颍支公司上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决并无不当，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1201元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司临颍支公司负担。本判决为终审判决。审判长 左 昊审判员 李 刚审判员 王路明二〇二一年二月二十五日法官助理王潇逍书记员潘娅琦