湖南省永顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘3127民初1922号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所长沙高新开发区岳麓西大道**芯城科技园****，统一社会信用代码91430100MA4PAJE887。法定代表人：刘冬文，系该公司总经理。委托代理人：宋小伟（系该公司员工），男，1985年3月21日出生，土家族，住址永顺县，住址永顺县>委托代理人：王素珍（系该公司员工），女，1993年5月4日出生，土家族，住址永顺县，住址永顺县>被告：王振洪，男，1981年8月19日出生，土家族，住址永顺县，住址永顺县>被告：宋福洪，男，1980年9月12日出生，汉族，住址永顺县，住址永顺县>原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称“中和农信”）与被告王振洪、宋福洪借款合同纠纷一案，本院于2020年10月19日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告中和农信的委托代理人宋小伟、王素珍到庭参加诉讼，被告王振洪、宋福洪经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告：王振洪偿还本金42564.27元，违约金（逾期利息）结清之日再行清算（原告庭审中变更该诉请，要求本息、违约金、逾期利息一并清算）；2、请求共同被告：担保人宋福洪对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；3、请求被告承担诉讼费用。事实和理由：原、被告于2018年9月15日签订借款合同，合同签订后原告如约支付借款10万元。被告王振洪领取借款后从2019年9月20日起未按合同约定偿还借款，多次向借款人、担保人催收无果，截止2020年10月9日尚欠借款本金42564.27元、违约金（逾期利息）结清之日再行清算。担保人宋福洪对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任，为维护原告合法利益，特诉至法院。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、被告身份证复印件，证明被告主体资格。2、《借款合同》，证明原告与借款人建立借款合同，借款金额为10万元，借款期限18个月，被告王振洪为借款人，被告宋福洪为担保人。3、还款计划及还款明细，证明借款还款情况。被告王振洪、宋福洪未向本院提交书面答辩状，也未向本院提交任何证据。经当庭举证，本院结合当事人的当庭陈述，对本案证据综合分析，认证如下：原告中和农信提交的证据1、2、3来源合法，内容客观真实，具有客观性、关联性、合法性，本院予以采信。根据本院采信的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2018年9月15日，被告王振洪向原告中和农信借款10万元整，被告宋福洪系保证人，三方签订了《借贷协议》，约定借款期间为2018年9月15日至2020年3月20日；借款利率为1.62%/月；还款方式为：等额本息，2018年10月至2020年3月每月20日还款；逾期利率0.9‰/日，根据合同第二条第三款之约定“乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息自逾期之日起按逾期金额每日0.9‰收取，直至乙方足额偿还当期应还款项。甲方根据本协议约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，保证人同时承担担保责任，未立即履行的视为逾期，逾期利息自甲方通知履行清偿义务之日起按未清偿本息金额每日0.9‰收取，直至足额偿还全部剩余本息及逾期利息止。”借款发生后，被告给原告偿还了11期借款本息，自2019年9月20日起，被告未按约定继续偿还借款本息。截止2020年10月9日，被告尚欠原告借款本金42564.27元，利息2910元。本院认为，原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告王振洪、宋福洪签订的《借贷协议》，系双方真实意思表示，有双方当事人的签名及捺印，且合同不违反法律、行政法规的强制性规定。因此，原告中和农信与被告王振洪、宋福洪签订的《借贷协议》依法成立并有效。被告王振洪作为借贷合同的借款人，负有按借款合同约定向原告偿还借款本金及利息、逾期利息的义务，故对原告中和农信要求被告王振洪偿还尚欠借款本金42564.27元及支付利息、逾期利息的诉请，本院予以支持。关于利息和逾期利息，根据《借贷合同》，双方在协议中约定借款利率为月利率1.65%，折算成年利率为19.8%，不超过民间借贷法定最高利率，本院予以支持。双方约定的逾期日利率为0.9‰，折算成年利率为32.4%，高于民间借贷法定最高利率，本院按民间借贷法定最高利率支持，即2020年8月19日之前的部分，按年利率24%支持；2020年8月20日之后的部分，按起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍（即15.4%）支持。被告宋福洪作为借贷协议的担保人，明确保证方式为连带保证责任，故原告要求被告宋福洪承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第五百零九条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王振洪于本判决生效之日起十日内向原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司偿还借款本金42564.27元，支付利息2910.64元及逾期利息（逾期利息自每期逾期之日起，按年利率24%计算至2020年8月19日，自2020年8月20日起，按年利率15.4%计算至本息实际清偿完毕之日止）；二、被告宋福洪对上述款项承担连带偿还责任。以上金钱给付义务，若逾期履行，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的利息。案件受理费864元，由被告王振洪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘西土家族苗族自治州中级人民法院。审 判 长  王冠林人民陪审员  向 芸人民陪审员  谢 珊二〇二一年二月五日法官助理向尔全书记员全晓阳附：相关法律条文《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚信原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同过程中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。