河南省汝南县人民法院民 事 判 决 书（2021）豫1727民初19号原告：郭春生，男，1972年2月13日出生，汉族，住汝南县。委托诉讼代理人：胡志慧，河南安澜律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司，住所地：河南省南阳市宛城区汉治街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**，统一社会信用代码：91411300735520314X。负责人：刘栋，系公司总经理。委托诉讼代理人：牛琳，河南明商律师事务所律师。原告郭春生与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月18日公开开庭进行了审理。原告郭春生的委托诉讼代理人胡志慧，中国太平洋财产保险股份有限公司豫南分公司的委托诉讼代理人牛琳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭春生向本院提出诉讼请求：1、判决被告继续履行与原告签订的三份保险合同；2、判决被告按保险条款约定支付原告特定疾病提前给付保险金38000元；3、判决被告按保险条款约定豁兔原告每年的主险合同金额及附加险合同金额至缴费期满；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年01月21日，原告的妻子祁晋（投保人）在被告保险公司为原告（××）购买金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险一份，保额60000元，××保险A款(2017版)，合同生效日期2018年1月21日，缴费年限20年，合同编号:1200000103004122。2018年01月21日，原告的妻子祁晋（投保人）在被告保险公司为原告（××）购买金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险一份，保额65000元，××保险A款(2017版)，合同生效日期2018年1月21日，缴费年限20年，合同编号:12000001030041228。2018年01月21日，原告的妻子祁晋（投保人）在被告保险公司为原告（××）购买金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险一份，保额65000元，××保险A款(2017版)，合同生效日期2018年1月21日，缴费年限20年，合同编号:1200000017030041231。上述合同生效后，原告按合同约定每年支付保险金给被告，至今已经三年。该三份合同实际上是原告投保一份19万的保险，保险公司业务员拆分为三份合同。2020年11月2日，原告发生疾病入住马店市第一人民医治疗5天，诊断为为腔隙性脑梗死，经治疗2020年11月7日出院，原告经看保险条款，原告确诊脑梗塞符合保险合同约定的特定疾病2.3条款，根据三份合同约定被告应当支付原告特定疾病提前给付保险金基本保额19万元的20％计38000元，并且豁免后期保费，继续按原合同履行保险义务，在原告向被告提出理赔后，被告未按照保险合同约定给予赔付。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司辩称：原告在投保前即2014年因脑梗塞在汝南县中医院住院治疗，原告及投保人在投保时未向保险人如实告知，因此对于原告恶意投保的行为保险公司不应当承担保险责任。驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院确认如下事实：2018年1月21日，祁晋作为投保人为原告（××）投保了被告的保险产品金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险、附加祥宁幸福保意外伤害保障计划、××保险A款(2017版)，保险合同编号410081800412529。金佑人生终身寿险合同约定：××为原告，身故受益人及分配方式祁晋（100%），保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费2394元，投保份数6份，基本保险金额为：人民币6万元（10000元×6份）；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费1236元，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额。2018年1月21日，祁晋作为投保人为原告（××）投保了被告的保险产品金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险、××保险（2017版）、××保险A款(2017版)，保险合同编号410081800412517。金佑人生终身寿险合同约定：××为原告，身故受益人及分配方式祁晋（100%），保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费2593.5元，投保份数6.5份，基本保险金额为：人民币65000元（10000元×6.5份）；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费1339元，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（19次交清），每期保险费533.29元。2018年1月21日，祁晋作为投保人为原告（××）投保了被告的保险产品金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)保险、××保险（2017版）、××保险A款(2017版)，保险合同编号410081800412525。金佑人生终身寿险合同约定：××为原告，身故受益人及分配方式祁晋（100%），保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费2593.5元，投保份数6.5份，基本保险金额为：人民币65000元（10000元×6.5份）；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（20次交清），每期保险费1339元，本附加险合同的有效保险金额为主险合同的有效保险金额；××保险合同约定：××为原告，保险期间自2018年1月21日零时至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，合同生效日2018年1月21日，交费方式为按年（19次交清），每期保险费533.29元。××保险A款(2017版)条款第二条第三款特定疾病提前给付保险金条款约定：若××在本附加险合同生效或最后一次复效之日起180日内因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，保险人按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效金额同比例下降。保险费豁条款约定：××后的首个保险费约定支付日起，保险人每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付；第十条第一款第三项约定：轻微脑中风指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描(CT)、核磁共振(MRI)等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。××保险（2017版）特别约定：××保险A(2017版)”合同中特定疾病提前给付保险金给付条件，并按约定豁免“金佑人生终身寿险(分红型)A款(2017版)”合同及“××保险A款(2017版)”合同的保险费的，本附加险合同自动终止，本公司不再收取后续保险费，并向您退还本附加险合同保险单的现金价值。原告按期交纳了上述保险合同的保险费。2020年11月2日，原告入住驻马店市第一人民医院，经诊断为：头部的损伤、面部外伤、腔隙性脑梗死、高脂血症，2020年11月7日出院。之后，原告向被告申请理赔，被告拒绝。本院认为：原告与被告签订的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同，对双方当事人均具有约束力。原告按合同约定交纳了保险费，履行了合同义务。××保险B款（2017版）》第十条第一款第三项约定了轻微脑中风，该条款属于被告提供的格式条款，该格式条款以释义、注释的形式对轻微脑中风进行界定，××的范围，且该注释内容系医学专业名词，原告作为不具有专业医学知识的人，很难理解上述条款的含义。被告亦没有提供证据证明其尽到了明确说明义务。另外，对格式合同条款的理解发生争议，应当作出不利于提供格式条款的一方解释，且应当以投保人或××对于合同的缔结目的合理期待为出发点对合同进行解释。本案原告所患××已经驻马店市第一人民医院诊断为腔隙性脑梗死，××。在合同约定的保险期限内，原告所患××。被告理应按照保险合同约定予以理赔，其拒赔行为构成违约，应承担违约责任。原告请求被告支付保险金38000元及继续履行合同、豁免后期保费，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告辩称投保人在投保时未尽到如实告知义务，恶意投保的行为保险公司不应当承担保险责任。《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。”和第十六条“订立保险合同，保险人就保险标的或者××的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”本案中，保险合同于2018年1月21日成立并生效，已超过合同解除的两年期限，且被告未提供证据证明原告存在故意或重大过失未履行如实告知义务，对此被告应承担举证不能的法律后果。对原告发生的保险事故，被告应承担给付保险金的责任。被告该辩称意见不符合上述法律规定，本院不予采纳。依据上述理由及法律规定，另根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第四十一条、第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条、第十三条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定,判决如下：原、被告之间所签订的主险及附加险合同（编号分别为410081800412529、410081800412517、410081800412525）分别按照约定继续履行；被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于判决生效之日起十日内给付原告郭春生保险金38000元；被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司自2021年开始于每年保险费约定支付日豁免原告郭春生主险合同及附加险合同（保险合同编号为410081800412529、410081800412517、410081800412525）当期应支付的保险费，直至合同终止。如果被告未按本判决确定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取375元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。逾期不上诉，本判决即发生法律效力。审判员  邢兴二〇二一年二月七日书记员  石昆