河北省邯郸经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀0491民初81号 原告：中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司，住所地：河北省邯郸市丛台区滏西大街**，统一社会信用代码：911304008055652606。 负责人：温涛，该公司总经理。 委托诉讼代理人：李然，该公司员工。 委托诉讼代理人：杜延广，河北万强律师事务所律师。 被告：张明礼，男，1963年4月23日出生，汉族，住址河北省邯郸市邯山区。 被告：张占军，男，1970年4月28日出生，汉族，住址河北省邯郸市邯山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司（以下简称人保邯郸市分公司）与被告张明礼、张占军保证保险合同纠纷一案，本院于2021年1月12日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月24日公开开庭进行了审理。原告人保邯郸市分公司委托诉讼代理人李然到庭参加诉讼。被告张明礼、张占军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保邯郸市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张明礼偿还原告代为偿还的贷款本息31608.75元；2、判令被告张明礼支付原告保险费5644.17元；3、判令被告张明礼支付原告罚息暂计6226.92元（自代偿之日至实际履行之日止，每日按照代偿余额的0.05%累计计算）；4、被告张占军对上述款项承担连带偿还责任；5、诉讼费、保全费、公告费等其他费用由二被告承担。事实与理由：2017年3月10日，被告张明礼向河北银行股份有限公司邯郸县支行（以下简称河北银行邯郸县支行）申请个人小额信用贷款87000元，原告出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，为其提供保证。后河北银行邯郸县支行向被告张明礼发放了87000元贷款，被告张占军签订《共同还款承诺书》，承诺自愿对上述贷款承担连带偿还责任。被告逾期未偿还银行贷款，原告依据保险合同约定，为被告代偿本金及利息31608.75元。经原告多次催要，二被告至今未偿还。鉴于上述事实，二被告的行为已经侵害了原告的合法权益，二被告应该承担偿还责任。根据《中华人民共和国民事诉讼法》和《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，特诉至贵院，望判如所请。 被告张明礼、张占军未提交书面答辩意见。 本案原告人保邯郸市分公司围绕诉讼请求提交了以下证据：证据一，二被告的身份证复印件各1份，证明被告的主体资格。证据二，送达地址确认书2份，证明二被告住址。证据三，还款保证书1份，证明约定还款义务。证据四，共同还款承诺书1份，证明被告张占军承担共同偿还责任。证据五，个人信用贷款保证保险投保单、保险单各1份，证明被告知情且自愿申请，并正式投保。证据六，保险费缴纳明细1份，证明被告缴纳的保险费情况。证据七，客户声明书1份，证明被告明确知晓客户声明书所列事项。证据八，代偿债务通知书1份，证明被告需向原告公司偿还原告代偿的银行款项。证据九，代偿债务与权益转让确认书2份，证明银行对被告追偿的全部权益转让给原告公司。证据十，索赔申请书1份，证明银行向原告公司申请理赔。证据十一，银行还款明细清单1份，证明被告的还款明细。证据十二，银行贷款合同1份，证明被告向银行贷款的事实。 被告张明礼、张占军未到庭质证，也未提交证据。 经审查，原告提交的证据客观、真实，能够相互印证，形成完整的证据链条，本院对原告提交的证据予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月21日，被告张明礼在原告人保邯郸市分公司投保个人信用贷款保证保险，申请贷款100000元。2017年3月9日，人保邯郸市分公司签发“中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单”一份，约定：投保人为张明礼，被保险人为河北银行邯郸县支行，贷款金额为87000元，保险费为55415.52元，月费率为1.6000%，每月交纳保险费1539.32元，保险金额为96206.66元，赔偿等待期为80天，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。该保险单同时约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年2月27日，被告张明礼在还款保证书上签字承诺：如贷款逾期达到80天，自愿从代偿之日起，每日按照代偿余额的0.5‰累计计算罚息。2017年2月27日，被告张占军作为共同还款人在共同还款承诺书上签字确认，承诺借款人逾期满80日，人保邯郸市分公司按保险合同承担保证责任支付剩余贷款本息后，有权向其主张保险人为借款人代偿的银行贷款（含复利、罚息）、保险人与借款人约定的代偿后利息、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。被告张明礼作为借款人与河北银行邯郸县支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，约定：借款金额为87000元，借款期限为36个月（借款起始日为贷款发放之日）。贷款年利率为6.65%，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。原告人保邯郸市分公司为被告在河北银行邯郸县支行的贷款提供保证。合同签订后，河北银行邯郸县支行于2017年3月10日向被告张明礼发放了贷款。合同履行期限内，被告张明礼偿还河北银行邯郸县支行部分贷款本息，被告张明礼向原告支付保险费共计36999.61元。截止2019年7月1日，因被告张明礼逾期还款超过80天，河北银行春风支行（原河北银行邯郸县支行）向原告人保邯郸市分公司发出索赔申请书。原告依据个人信用贷款保证保险保险单的约定于2019年7月1日为被告张明礼代偿了借款本金30942.94元、利息665.81元，共计代偿31608.75元。河北银行春风支行（原河北银行邯郸县支行）向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到代偿款31608.75元，并同意将其对借款人(投保人)追偿的全部权益转让给原告。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务；当事人应当按照约定全面履行自己的义务；当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，原告人保邯郸分公司与被告张明礼订立的个人信用贷款保证保险保险单，系双方真实意思表示，依法成立，对当事人具有法律约束力，双方应当按照合同约定全面履行自己的义务，否则应当承担违约责任。第一，被告张明礼应当承担给付原告余欠借款本息及保险费的义务。因被告张明礼未按约定履行借款合同的义务，原告依据个人贷款保证保险的约定为被告张明礼偿还上述借款本金及利息后，有权依据保险合同约定及《中华人民共和国担保法》的规定行使追偿权，故被告张明礼应支付原告人保邯郸分公司代偿本息31608.75元。根据双方签订的个人信用贷款保证保险合同的约定，被告张明礼应支付保险费自2017年3月10日至2019年6月30日止，即42639.16元（1539.32元×27个月+1539.32元÷30天×21天），因被告已向原告支付保险费36999.61元，故被告张明礼应支付剩余保险费为5639.55元。第二，关于原告主张代偿后的罚息，原告主张每日按照代偿余额的0.5‰累计计算，约定利率过高，被告张明礼应按照中国人民银行同期贷款基准利率四倍支付自2019年7月1日至2019年8月19日的罚息，按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付自2019年8月20日至清偿完毕之日止的罚息。第三，被告张占军在共同还款承诺书上签字，并承诺自愿承担连带还款责任，故原告主张要求被告张占军承担连带还款责任，本院予以支持。第四，原告主张的公告费未实际发生，本院不予支持。被告张明礼、张占军经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告张明礼偿还原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司代偿本金及利息31608.75元； 二、被告张明礼向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付保险费5639.55元； 三、被告张明礼向原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司支付以31608.75元为基数，按照中国人民银行同期贷款基准利率四倍支付自2019年7月1日至2019年8月19日的罚息；按照一年期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的四倍支付自2019年8月20日至清偿完毕之日止的罚息。 四、被告张占军对上述一、二、三项承担连带还款责任； 五、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司的其他诉讼请求。 上述事宜，自本判决生效之日起十日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费887元，减半收取计443.5元，按照败诉比例由被告张明礼、张占军负担380元，由原告中国人民财产保险股份有限公司邯郸市分公司负担63.5元；财产保全费455元，由被告张明礼、张占军负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省邯郸市中级人民法院。 审判员  李晓敏 二〇二一年二月二十四日 书记员  裴梓雅