山东省济南市市中区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0103民初12825号原告：深圳博纳互联网金融服务有限公司，住所地深圳市南山区粤海街道高新区社区高新南七道**高新工业村**2BAB2-208。法定代表人：孙杰，总经理。委托诉讼代理人：马玉梅，女，1993年7月1日出生，回族，该公司职工，住甘肃省广河县。委托诉讼代理人：陈仲恒，男，1994年1月2日出生，汉族，该公司职工，住广东省深圳市南山区。被告：王茜，女，1985年3月22日出生，汉族，职业不详，住济南市市中区。原告深圳博纳互联网金融服务有限公司（以下简称博纳金融服务公司）与被告王茜追偿权纠纷一案，本院于2020年11月2日立案后，依法适用简易程序，于2021年1月20日公开开庭进行了审理。原告博纳金融服务公司法定代表人孙杰的委托诉讼代理人马玉梅到庭参加诉讼，被告王茜经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告博纳金融服务公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付代偿款人民币110658.61元（代偿金额已包括剩余本金、贷款利息和逾期罚息）；2、请求判令被告承担本次诉讼一切费用，包括但不限于诉讼费、公告费、保全费、担保费、执行费等。事实与理由：2016年11月21日，包商银行股份有限公司(下称包商银行)与国誉创富国际金融服务(深圳)有限公司(以下称国誉金服)及北京亿美软通科技有限公司(下称亿美公司)签订了三方协议，国誉金服作为融资居间服务方，向包商银行推荐具有融资需求的借款人，经审核由包商银行直接向借款人提供消费贷款及小微贷款。国誉金服协助包商银行进行贷后管理、逾期催收等工作，亿美公司对该合作模式项下的所有借款人向包商银行承担连带责任保证担保。2016年11月25日，原告与国誉金服签署了《消费贷及小微贷款合作协议》(以下称合作协议)，原告作为融资居间服务方，向国誉金服推荐具有融资需求的借款人，再由国誉金服推荐给包商银行，经审核由包商银行直接向借款人提供消费贷款及小微贷款。原告协助国誉金服进行贷后管理、逾期催收等工作，原告为该合作模式项下的所有借款人向国誉金服合作的资金提供方即包商银行承担连带责任保证担保。2017年5月2日，原告推荐的借款人，即被告与包商银行签署《个人借款额度合同》，申请个人信用借款人民币173000元(大写：人民币壹拾柒万叁仟元整)，约定贷款期限24个月，贷款年利率8%，被告自收到贷款之日起每月还款。包商银行于2017年5月2日将被告申请的借款汇入被告在包商银行处开立的账户，但被告在收到款项后并未按约定履行还款义务，经多次催讨后一直未还。原告按照《合作协议》的约定，已向包商银行代偿了被告的逾期款项。并按照包商银行及国誉金服的要求，将代偿款转入国誉金服在包商银行处开立的对公账户，由国誉金服支付至包商银行指定的账户，原告代偿后以EMS快递的形式向被告寄送了《法务通知函》，告知具体代偿款项、代偿时间、原告追偿的权利等，债务转移已实际发生，原告在承担了代偿义务后，有权向被告追偿。根据我国法律规定与相关的约定，为维护原告的合法权益，望贵院判如所请。被告王茜未答辩。博纳金融服务公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、提交于2016年11月25日原告与国誉金服之间签订的《消费贷及小微贷款合作协议》复印件，证明原告向国誉金服推荐借款人即被告，国誉金服再推荐给其合作的资金方（包商银行），原告协助国誉金服风险评估、贷后管理，逾期催收，被告逾期达到约定情况时，原告具有代偿义务；2、提交于2016年11月21日国誉金服与包商银行、亿美公司之间的《消费贷及小微贷款合作协议》复印件，证明国誉金服将原告推荐的被告再推荐给包商银行；3、提交包商银行金融许可证复印件，证明包商银行具有金融业务资质；4、提交原告与被告之间的服务协议原件（电子打印），证明被告在原告的撮合下与包商银行签订《个人借款合同》；5、提交被告和包商银行于2017年5月2日签订的《个人借款合同》原件（电子打印），证明包商银行给予被告173000元的授信额度，受信期限为36个月，年化利率8%，还款方式为等额本息；6、提交包商银行和被告于2017年5月2日签订的《包商银行电子账户服务协议》原件（电子打印），证明被告在包商银行处开立电子账户，收取包商银行支付的借款；7、提交被告和包商银行于2017年5月2日签订的《快捷支付服务协议》原件（电子打印），证明被告开通包商银行快捷支付服务协议，包商银行根据被告的指令直接扣除相应款项；8、提交包商银行2017年5月2日个人贷款放款回单原件（电子打印），证明被告实际收到了包商银行支付的借款173000元；9、提交被告还款及代偿记录情况表原件，证明实际借款金额173000元，借款期限24个月，被告起初实际履行了部分还款义务，于2018年4月2日开始逾期，当逾期达到一定天数，原告代为偿还了被告的逾期款项，一共代偿14期，其中代偿的第一期是2018年3月16日支付的7871.17元，该笔款项被告王茜已经支付给我公司，其余代偿的被告未支付的逾期款项共计110658.61元，包含剩余的本金104297.2元、贷款利息5387.29元、逾期罚息974.09元；10、提交原告与案外人北京数字认证股份有限公司于2015年9月25日签署的《博纳金服信手书电子签名产品及服务合同》复印件，证明原告购买北京数字认证股份有限公司的信手书手写数字签名系统，由北京数字认证股份有限公司提供手写数字签名、验证服务；11、提交北京数字认证股份有限公司的营业执照、《商用密码产品型号证书》、《电子认证服务许可证》、《商用密码产品销售许可证》、《“信手书手写数字签名”系统司法鉴定服务声明函》复印件，证明北京数字认证股份有限公司具有提供电子签名服务的相关资质；12、提交包商银行本转业务回单原件14份，证明国誉金服将原告代为偿清的被告逾期欠款支付给了包商银行，被告在包商银行处的贷款已结清，收款人为王茜，具体的过程是我公司将款项转至国誉金服，国誉金服再将我公司转来的款项转到被告王茜在包商银行开立的账户，包商银行从该账户中将款项划走支付借款本息，这种有12笔，还有两笔是2019年6月5日是由亿美公司的保证金给王茜代偿的借款本息，分别是7834.72元、8090.54元，这两笔款项是由我公司付给的国誉金服，再由国誉金服支付给亿美公司，亿美公司又将追偿权转让给了国誉金服，国誉金服又将追偿权转让给了我公司；13提交国誉金服给我公司于2019年12月1日出具的追偿权转让通知书及代偿情况说明原件，证明被告在包商银行处的贷款结清后，向原告转让了追偿权，其中我公司于2018年3月16日代被告偿还的借款本息7871.17元被告已经支付给我公司；14、提交我公司于2020年8月17日对被告的法务通知函复印件、快递记录一份，证明原告代被告偿贷款后，通过EMS快递向被告发送了法务通知函，告知代偿情况；15、提交亿美公司和国誉金服于2019年6月10日签订的追偿权转让协议复印件，证明包商银行于2019年6月5-7日动用了亿美公司的保证金垫付代偿了该合作下的所有逾期客户，亿美公司将其代偿部分之追偿权转让给国誉金服，包含了两笔，8090.54元、7834.72元，合计15925.26元；16、提交包商银行于2020年4月20日出具的结清证明复印件，证明被告在包商银行处的贷款已结清，结清日期与最后一笔代偿日期是一致的；17、提交蒙商银行开业批复、金融许可证、营业执照复印件，证明包商银行所有业务现被蒙商银行接管的事实。本院经审理认定事实如下：原告博纳金融服务公司为从事金融居间服务的企业。2016年11月25日,原告博纳金融服务公司与国誉金融服务公司签订了《消费贷及小微贷款合作协议》,约定原告博纳金融服务公司利用自身资源及渠道吸引借款人,并在征得借款人同意后将借款人申请信息推荐给国誉金融服务公司,国誉金融服务公司按照其合作的资金提供方包商银行的要求对借款人的贷款申请进行审核,并协助包商银行与借款人签订借款合同、发放贷款及收取贷款利息,原告博纳金融服务公司负责协助国誉金融服务公司进行风险评估,并接受资金提供方包商银行的委托进行贷后管理、逾期催收等工作。原告博纳金融服务公司为该合作模式项下的所有借款人向国誉金融服务公司合作的包商银行提供连带责任保证担保,并在推荐的借款人出现逾期情形下无条件向国誉金融服务公司合作的包商银行承担偿还贷款本息的义务。2017年5月2日,原告博纳金融服务公司与被告王茜签订服务协议,约定被告王茜是原告博纳金融服务公司APP软件上的注册会员,被告王茜接受本协议项下原告博纳金融服务公司提供的服务,并于2017年5月2日经原告博纳金融服务公司撮合与包商银行签订了《个人借款合同》。2017年5月2日,经原告博纳金融服务公司推荐被告王茜与包商银行签订《个人借款合同》,王茜申请个人信用贷款,授信额度为173000元,贷款期限为36个月,贷款采用固定利率,贷款年利率为8%,合同期内贷款利率不变,还款方式为等额本息还款。2017年5月2日,包商银行向被告王茜发放贷款173000元。被告王茜借款后按照合同约定部分履行了还款义务,后被告王茜开始逾期,原告博纳金融服务公司按照与国誉金融服务公司签订的合作协议向其代偿了相关款项,由国誉金融服务公司将代偿款支付至被告王茜在包商银行的电子账户中。博纳金融服务公司分别在2018年3月16日代偿了7871.17元,于2018年4月18日代偿了7876.38元,于2018年5月17日代偿了7873.77元,于2018年6月29日代偿了7905.11元,于2018年7月26日代偿了7897.27元，于2018年8月20日代偿了7881.61元,于2018年9月20日代偿了7881.61元,于2018年10月26日代偿了7897.27元,于2018年11月27日代偿了7899.88元,于2018年12月28日代偿了7902.5元,于2019年1月29日代偿了7905.11元,于2019年3月1日代偿了7905.11元,于2019年3月30日代偿了7907.73元，于2019年6月5日分别代偿了8090.54元和7834.72元，其中代偿的第一期2018年3月16日的7871.17元，该笔款项被告王茜已经支付给原告，其余代偿的被告未支付的逾期款项共计110658.61元，包含剩余的本金104297.2元、贷款利息5387.29元、逾期罚息974.09元。2019年12月1日，国誉金融服务公司出具代偿款项情况说明和追偿权转让通知书,将对被告王茜的追偿权转让给原告博纳金融服务公司。2020年8月17日,原告博纳金融服务公司向被告王茜邮寄《法务通知函》。本院认为,原告博纳金融服务公司与国誉金融服务公司签订《消费贷及小微贷款合作协议》、博纳金融服务公司与被告王茜签订服务协议、被告王茜与包商银行签订《个人借款额度合同》均系当事人真实意思表示,且不违反法律法规的强制性规定,依法受法律保护。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担担保责任后,有权向债务人追偿。被告王茜经原告博纳金融服务公司推荐并提供担保向包商银行进行借款,包商银行已经按照约定将借款173000元发放至被告王茜指定账户,被告王茜应按照合同约定履行偿还借款本息的义务。被告王茜逾期后,原告博纳金融服务公司代被告王茜向包商银行偿还债务的行为,是其履行保证担保责任的合法行为,原告博纳金融服务公司履行了担保责任后,有就其在主债权范围内所垫付款项向债务人王茜追偿的权利,故原告博纳金融服务公司请求被告王茜偿还代偿债务110658.61元的诉讼请求,于法有据,本院予以支持。被告王茜经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，予以缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下:被告王茜于本判决生效之日起十日内支付原告深圳博纳互联网金融服务有限公司代偿款110658.61元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2510元，减半收取计1255元，由被告王茜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  郭常德二〇二一年二月一日书记员  杨雪静