河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初920号原告：张书娜，女，汉族，1978年3月25日出生，住郑州市金水区。委托诉讼代理人周媛，上海锦天城（郑州）律师事务所律师。委托诉讼代理人尚梦晓，上海锦天城（郑州）律师事务所实习律师。被告：徐辉，男，汉族，1979年6月10日出生，住河南省汝南县。被告：齐静，女，汉族，1981年3月12日出生，住河南省汝南县。原告张书娜诉被告徐辉、齐静金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月12日受理后，于2021年2月5日依法使用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人周媛、被告徐辉、齐静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张书娜向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告徐辉、齐静返还原告借款本金人民币130万元及利息173988.73元（利息包含罚息、复利，暂计算到2020年12月31日，之后利息按照年利率11.75625%计算至全部款项清偿完毕之日止）；2、依法判令被告徐辉、齐静承担原告因追索债权所产生的律师费用暂计15757.50元，剩余费用按照《委托代理协议》的约定自实际发生之日支付，（以上金额暂计为1489746.23元）；3、依法判令原告对被告徐辉名下位于惠济区南阳路168号3号楼3单元6层西户的抵押房产，经拍卖、变卖等处置后的价款享有优先受偿权；4、依法判令本案诉讼费、保全费和公告费等实现债权和担保权利的费用由被告徐辉、齐静承担。事实与理由：2018年7月20日，中原银行股份有限公司郑州分行（下称：“中原银行郑州分行”）与被告徐辉签订《个人综合授信合同》，中原银行郑州分行向被告徐辉提供130万元的授信额度，使用期限为36个月，自2018年7月20日至2021年7月20日。2018年7月20日，中原银行郑州分行与被告徐辉签订《个人循环借款合同》，合同项下的循环贷款额度为130万元，循环贷款利率为每次提款日人民银行公布的1-5年期贷款基准利率上浮65%，即实际执行利率为7.8375%。循环贷款额度的使用期限为自合同生效至2021年7月20日止。贷款逾期后，在执行利率基础上上浮50%计收罚息及复利。被告徐辉将130万元的循环贷款额度使用完毕后，未按约定返还本金及支付利息。2018年7月20日，中原银行郑州分行与被告徐辉签订《最高额抵押合同》，被告徐辉将其名下位于惠济区南阳路168号3号楼3单元6层西户的房产为循环贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告徐辉的配偶齐静知晓并同意上述借款和房产抵押，并同意在贷款逾期后按照约定处置房产，以归还贷款本息及其他费用。2020年8月18日，中原银行郑州分行和原告签订《债权转让协议》，将对被告徐辉、齐静的全部债权、权益和利益转让给原告。2020年8月28日，中原银行郑州分行向二被告邮寄送达债权转让协议，二被告已于2020年8月29日签收。同时中原银行郑州分行在河南法制报刊登债权转让公告，已履行完毕债权转让的通知义务，原告已成为本案的合法债权人。现经原告多次催要被告仍未履行合同约定义务，故原告提出上述诉讼请求，望贵院判如所请。被告徐辉辩称：因三角债因素，外面欠款追讨不回，导致现在一时无力偿还本案欠款，徐辉，齐静会积极配合本案，还望法官给予合理安排调解。被告齐静辩称：我对张书娜证据目录没有异议，毕竟这是事实，一直以来我和徐辉的意思就是谁的钱也不想欠，一直在努力想办法，卖房子，今年疫情的原因，房子也没有卖出去，外边的外债要不回来，导致恶性循环，贷款没还上，我们也非常自责。被告徐辉、齐静未举证。本院经审理查明：2018年7月20日，被告徐辉与中原银行股份有限公司郑州分行（以下简称中原银行郑州分行）签订合同编号为中原银（总营）永续字2018第18010172号《个人综合授信合同》，主要约定：中原银行郑州分行向被告徐辉提供总额为人民币130万元的授信额度；授信额度的使用期限为36个月，即2018年7月20日起到2021年7月20日止。担保方式为最高额抵押。同日，被告徐辉（借款人）、被告齐静（借款人配偶）与中原银行郑州分行（贷款人）签订合同编号为中原银（总营）永续字2018第18010172-1号《个人循环借款合同》，主要约定：合同项下贷款额度130万元；贷款期限至2021年7月20日；单笔贷款的贷款期限为36个月；利率为每次每次提款日中国人民银行公布的一至五年期贷款基准利率的基础上上浮65%；按月付息、到期一次性还本，每月21日为还款日；借款人不按照合同约定的期限（包括贷款提前到期日）归还贷款本息的，应按照贷款执行利率上浮50%计收罚息，对未按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款人未按时归还任一笔贷款本金或利息，中原银行郑州分行有权取消贷款额度，宣布提前到期；为实现债权和担保权利所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费）均由被告承担等。中原银行郑州分行、被告徐辉分别在合同上签章确认。被告齐静在借款人配偶确认处签字，其确认已知晓并充分理解上述合同全部内容，对被告徐辉向贷款人借款不持任何异议，并愿与被告徐辉依据本合同承担共同还款责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。同日，被告徐辉（××）、被告齐静（××配偶）与中原银行郑州分行签订《最高额抵押合同》，被告徐辉以其名下位于惠济区南阳路168号3号楼3单元6层西户的房产提供担保，担保的主债权为中原银行郑州分行在2018年7月20日至2021年7月20日期间与被告徐辉所签署的主合同而享有的一系列债权，抵押担保的范围为主合同项下的本金和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、过户费、财产保全费、公告费、执行法等）和其他所有应付的费用。中原银行郑州分行、被告徐辉分别在合同上签章确认。被告齐静在××配偶确认处签字，其确认已知晓并充分理解上述合同全部内容，对被告徐辉向贷款人借款不持任何异议，并愿与被告徐辉依据本合同承担抵押担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）。原告提交豫（2018）郑州市不动产证明第0241614号不动产登记证明一份，内容显示：证明权利或事项为抵押权，权利人为中原银行郑州分行，义务人为徐辉，坐落于惠济区南阳路****楼******，不动产权证书号为1501088011。原告提交的中原银行客户明细对账单载明中原银行郑州分行于2018年8月16日向被告徐辉发放了820000元贷款，2018年8月18日向被告徐辉发放了153000元贷款，2018年8月25日向被告徐辉发放了20000元贷款，2018年8月27日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年8月28日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月3日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月4日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月6日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月7日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月15日向被告徐辉发放了20000元贷款,2018年9月19日向被告徐辉发放了67000元贷款,2018年10月8日向被告徐辉发放了100000元贷款,共计向被告徐辉发放了1300000元的贷款，被告徐辉自2019年7月逾期偿还利息。2020年8月18日，中原银行郑州分行与原告签订《债权转让协议》一份，协议约定：中原银行郑州分行将其对被告徐辉涉及的截止转让日剩余全部权益转让给原告。截至2020年8月13日，协议项下债权账面本金余额为人民币1300000元、利息（含罚息、复利）107989.22元，以上暂合计1407989.22元。2020年8月28日，中原银行郑州分行在河南法制报发布债权转让通知，要求被告徐辉、齐静向原告履行清偿义务、并对债权转让中需要变更抵押登记的手续予以配合。2020年8月28日，中原银行郑州分行通过中国邮政向被告徐辉、齐静邮寄债权转让通知书，2020年8月29日，被告徐辉、齐静收到上述邮件。原告提交的张书娜诉徐辉、齐静利息计算清单：截止2020年12月31日，尚欠本金130万元，欠息含罚息、复利共计173988.73元，本息合计1473988.73元。另查明，2020年8月12日，原告与上海锦天城（郑州）律师事务所签订一份《上海锦天城（郑州）律师事务所委托合同》，主要载明：上海锦天城（郑州）律师事务所（以下简称锦天城律所）接受原告的委托，指派律师在原告与被告徐辉、齐静金融借款合同纠纷一案中担任原告的委托代理人，合同约定：律师代理费标准为原告在本协议签订当日按照成交价格的1.5%向锦天城律所支付基础费用，该费用包括锦天城律所协助并代理甲方办理债权转让手续至原告名下；2、甲方委托乙方通过诉讼手段实现债权的，原告应在执行回款后三日内按照执行回款金额的3%向锦天城律所支付诉讼代理费（前期支付的基础费用可抵扣诉讼代理费）。同日，原告向锦天城律所支付代理费15757.5元.2020年8月17日，锦天城律所开具一份河南增值税普通发票载明：购买方为张书娜，价税合计为15757.5元。本院认为，中原银行郑州分行与被告徐辉、齐静签订的《个人综合授信合同》、《个人循环借款合同》、《最高额抵押合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。中原银行郑州分行发放贷款后，被告徐辉逾期偿还借款本息，构成违约，中原银行郑州分行将其对徐辉、齐静的上述债权转让给原告，并告知被告该债权已转让给原告并要求被告向原告履行清偿义务，该债权转让对被告徐辉、齐静发生效力。原告合法取得上述债权，故对原告诉请被告徐辉、齐静偿还借款本金1300000元、利息173988.73元，合计1473988.73元（利息暂计至2020年12月31日，之后的利息按《个人循环借款合同》的约定计算至实际清偿之日）合法有据，本院予以支持。《个人循环借款合同》及《最高额抵押合同》均约定实现债权的费用由被告承担，原告提交《上海锦天城（郑州）律师事务所委托合同》、转账凭证及律师费发票为证，对原告诉请律师代理费15757.5元予以支持。被告齐静在借款合同中承诺对被告徐辉的债务承担共同还款责任，故原告要求被告齐静对徐辉的上述债务承共同还款责任的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。原告主张对被告徐辉名下位于惠济区南阳路168号3号楼3单元6层西户的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有抵押合同和不动产登记证明等证据为凭，且根据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条的规定，债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，故原告主张确认对担保房产享有抵押权，本院予以支持。引起本案纠纷的法律事实发生于《中华人民共和国民法典》实施之前，故应适用当时的法律法规。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐辉、齐静于本判决生效后十日内偿还原告张书娜借款本金1300000元及利息（含罚息、复利）173988.73元（该利息暂计至2020年12月31日，2021年1月1日之后的利息（含罚息、复利）按照《个人循环借款合同》的约定计算至全部借款清偿完毕之日）；二、被告徐辉、齐静于本判决生效后十日内向原告张书娜支付律师代理费15757.5元；三、原告张书娜对被告徐辉名下位于惠济区南阳路168号3号楼3单元6层西户（不动产权证书号为1501088011）的房产折价或者以所得价款在本判决第一、二项确定的范围内优先受偿；四、驳回原告张书娜的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取9104元，保全费5000元，由被告徐辉、齐静负担。本判决为终审判决。审判员 杨 关二〇二一年二月二十五日书记员 裴淼淼