河南省郏县人民法院民 事 判 决 书河南省郏县人民法院民事判决书（2021)豫0425民初466号原告：王巧红,女,1971年6月18日生,汉族,住河南省郏县。委托诉讼代理人：赵炎龙，河南长顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄曦鹏，河南长顺律师事务所实习律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司,住所地河南省南阳市宛城区汉冶街道办事处净土庵社区居委会张衡路与工农路交叉口办公楼**,统一社会信用代码:91411300735520314X.主要负责人：刘栋，总经理。委托诉讼代理人：李璞，河南名人律师事务所律师。原告王巧红与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司（以下简称太平洋寿险豫南分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2021年2月2日立案后，依法适用小额诉讼程序于2021年2月19日公开开庭进行了审理。原告王巧红及其委托诉讼代理人赵炎龙、黄曦鹏，被告太平洋寿险豫南分公司的委托诉讼代理人李璞到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。王巧红向本院提出诉讼请求：1.依法判令太平洋寿险豫南分公司按照保险合同给付保险金12000元并豁免今后王巧红每年需要交纳的保险费；2.案件受理费由太平洋寿险豫南分公司承担。事实与理由：王巧红在太平洋寿险豫南分公司投保个人人身保险，××保险B款（2017版），2018年3月26日合同生效。2020年9月5日，王巧红出现头晕等症状住院治疗，后被诊断为脑梗塞。××定义10.1.3条和2.3条的规定，王巧红符合保险理赔条件并且豁免今后每年需要交纳的保费,王巧红多次向太平洋寿险豫南分公司提出理赔，太平洋寿险豫南分公司拒不赔付。太平洋寿险豫南分公司辩称，王巧红在投保前有隐瞒病史的行为，该隐瞒病史的违约行为足以影响到太平洋寿险豫南分公司是否愿意为其投保，并且根据双方合同约定的条款王巧红隐瞒病史这种行为太平洋寿险豫南分公司有权单独解除合同并且不支付保险金。该条款的约定投保须知健康告知部分太平洋寿险豫南分公司在王巧红投保时已经明确告知并由王巧红亲笔签名确认，太平洋寿险豫南分公司尽到了提示及告知的义务，王巧红的违约行为导致合同的解除，太平洋寿险豫南分公司不应当赔付保险金并且豁免保险费，太平洋寿险豫南分公司有权解除合同。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。王巧红向本院提供的证据有：1.王巧红与太平洋寿险豫南分公司人身保险合同一份。证明王巧红在2018年3月28日，在太平洋寿险豫南分公司购买“金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）”6份、××保险B款（2017版）”6份。保险金额为每份1万元，共6万元。同时上述保险合同中第16、17页中，第2.3条特定疾病提前给付保险金：第（1）项内容，××，太平洋寿险豫南分公司应按保险金额的20%给付王巧红。同时根据保险费豁免项中约定，自确诊后，太平洋寿险豫南分公司应豁免王巧红以后的保费。第32页中，第10特定疾病的定义中，10.1.3轻微脑中风的具体解释。证明诉讼请求的依据。2.王巧红在郏县人民医院的病历一套。证明王巧红在2020年9月5日“以头晕3天”入住郏县人民医院治疗，××。证明王巧红病情的事实，同时该病情属于双方合同中第10项中特定疾病的定义的一种。太平洋寿险豫南分公司向本院提供的证据有：1.保险合同回执。证明太平洋寿险豫南分公司在王巧红投保时对投保须知、健康告知、保险责任、理赔及合同解除的内容均已告知王巧红并且有王巧红签名予以确认。该告知事项均为加黑加粗字体，太平洋寿险豫南分公司尽到了合理的提示义务，再结合投保人王巧红本身就是太平洋寿险豫南分公司业务员更应该对太平洋寿险豫南分公司的条款知悉并了解。2.王巧红既往病史共4页。证明王巧红自2016年开始，在王巧红投保之前就患有××、××，充分能够证明王巧红在2018年投保时隐瞒了其过往病史，构成违约，太平洋寿险豫南分公司根据合同约定，有权解除合同。太平洋寿险豫南分公司对王巧红提供的证据真实性无异议，但对证明目的有异议，在保险合同第41页第二部分健康告知中曾向王巧红询问是否患过呼吸系统、××，王巧红均回答的否，在合同第42页声明与授权部分第二款明确约定本人对与投保单有关的各种文件、声明、陈述、告知均属事实，如有隐藏或日后发现与事实不符即使保险已经签发，太平洋寿险豫南分公司可依法解除本保险合同，对于解除前发生的任何保险事故，太平洋寿险豫南分公司不负保险金给付责任，有投保人王巧红书写的本人已经阅读保险条款了解产品特性以及王巧红的亲笔签名，另外该份保险合同代理人处签名均是王巧红也就是说王巧红本人是保险公司的业务员，作为业务员自己对自己投保时应当对保险条款的熟识程度比普通老百姓更多，因此在王巧红投保时隐瞒自己的病史已经构成了违约，按照保险合同约定不应当赔付保险金，并且太平洋寿险豫南分公司有权解除合同。同时，如果王巧红在法院限定的工作日内提交了其公婆2016年、2017年患有脑梗塞和呼吸道疾病的病历，太平洋寿险豫南分公司予以认可。王巧红对太平洋寿险豫南分公司提供的证据1真实性无异议。对证据2有异议，第一，太平洋寿险豫南分公司查询王巧红的既往病史均是王巧红门诊类型，时间发生在2016年、2017年以及2020年。关于在2016年、2017年门诊脑血管××的情况，××应当住院治疗而不是通过门诊的情况去诊治。事实上王巧红的公婆年纪较大患有××，在2016年家庭中只有一张医保卡，王巧红经常替其公婆进行门诊取药。第二，门诊记录不能证明王巧红确实患有脑梗，根据医学常识以及专业的仪器进行检测才能够确认，而渣元乡卫生院是没有专门的仪器，仅靠医生的推断是不能够诊断王巧红为××。同时，根据王巧红公婆门诊的情况及保险公司查询的王巧红门诊及住院情况，王巧红仅在2020年9月5日在郏县人民医院住院，以前均没有住院的情况，故该份证据不能证明王巧红存在既往病史的情况。根据当事人陈述和经本院审查，认定事实如下：2018年3月26日，王巧红作为太平洋寿险豫南分公司业务员及投保人和被保险人，在太平洋寿险豫南分公司投保了一份个人人身保险，保险单号为：410081802563967，险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2017版）及××保险B款（2017版），保险期间自2018年3月26日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为60000元，保险费缴纳方式是按年（14次交清）。保险费已交至2020年。××保险A款（2017版）第2.3条特定疾病提前给付保险金第（1）项内容为“（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。××提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同及主险合同的有效保险金额同比例下降。……保险费豁免的主要内容为：××提前给付保险金给付条件，××提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费:××后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。”；附加险保险合同第10条特定疾病的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容为“指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病‘脑中风后遗症’的给付标准。”2020年9月5日，王巧红以“头晕3天余”为主诉入住郏县人民医院住院治疗6天，2020年9月11日出院，被诊断为：中医诊：××、风痰阻络；西医诊：1、后循环缺血;2、腔隙性脑梗塞；3、轻度贫血；4、脑血管狭窄。另查明，庭审后王巧红于2021年2月20日提供了其公公王长河在2016年被诊断为气管炎的住院病历及王巧红婆婆雷妮在2016年及2017年被诊断为肺部感染、椎基底动脉供血不足、脑梗塞的住院病历。并提供了王长河与雷妮的身份关系证明。本院认为，本案系保险合同纠纷。王巧红作为投保人与被保险人和太平洋寿险豫南分公司签订的保险合同，是双方的真实意思表示，是在平等自愿的条件下签订的，亦不违反法律规定，属有效合同，双方应按合同约定履行各自的义务。王巧红投保后在合同生效后入院治疗，经诊断为脑梗塞，该病症符合附加险保险合同第10条特定疾病的定义项下的10.1.3轻微脑中风的内容，××，应按保险合同约定的内容赔偿。王巧红投保的保险金额共计60000元，根据附加险保险合同第2.3条特定疾病提前给付保险金第（1）项内容的约定应按保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金，即12000元。另根据附加险保险合同2.3保险费豁免的规定，支持豁免2021年至本保险合同约定的缴费年限之日止的保险费的诉讼请求。对于太平洋寿险豫南分公司辩称王巧红未尽到如实告知义务，太平洋寿险豫南分公司不承担给付保险金责任的意见，仅依据其提供的2016年、2017年的门诊治疗确定王巧红具有既往病史，并未提供王巧红在投保前头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在××灶，且王巧红庭后提交了其公婆确诊为气管炎、脑出血、脑栓塞或脑梗塞的相关住院病历，太平洋寿险豫南分公司在庭审中亦明确说明如果王巧红提供其公婆2016年、2017年相关病历即予以认可。因此，对太平洋寿险豫南分公司的辩由，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条第二款、第三款、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百六十二条规定，判决如下：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于本判决生效后十日内支付王巧红保险金12000元；王巧红与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司于2018年3月26日签订的人身保险合同（保险单号为：410081802563967）继续有效，并免缴2021年至本保险合同约定的缴费年限之日止的保险费。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，减半收取50元，由中国太平洋人寿保险股份有限公司豫南分公司负担。本判决为终审判决。审判员  程绘锦二〇二一年二月二十二日书记员  赵 聪附法律条文《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。……第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。