四川省筠连县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1527民初223号 原告：王国聪，女，1975年11月2日出生，汉族，住四川省筠连县。 委托诉讼代理人：陈琳，筠连县维新镇法律服务所法律工作者，特别授权代理。 被告：富德财产保险股份有限公司四川分公司，住所地四川省成都市武侯区人民南路四段**华宇。蓉国府大厦16楼，统一社会信用代码91510000062384783X。 负责人：李捷，总经理。 委托诉讼代理人：文大华，四川发现（宜宾）律师事务所律师，特别授权代理。 委托诉讼代理人：严雨，四川发现（宜宾）律师事务所实习律师，一般授权代理。 原告王国聪与被告富德财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称富德财保四川分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2021年1月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王国聪的委托诉讼代理人陈琳、被告富德财保四川分公司的委托诉讼代理人文大华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王国聪向本院提出诉讼请求：1.被告给付原告意外伤害保险金100000元、附加意外伤害医疗保险金10000元，共计110000元；2.案件受理费，由被告负担。事实和理由：2019年9月22日，原告乘坐川Ｑ5××××小型轿车发生道路交通事故。原告住院治疗产生医疗费40078.38元，并被评定为八级伤残。原告在被告处投保了驾乘人员意外伤害保险（每座保险金额100000元）和附加意外伤害医疗保险（每座保险金额10000元），保险期间自2018年12月19日0时起至2019年12月18日24时止。原告与被告协商保险金未果，遂依法提出诉讼。 被告富德财保四川分公司承认原告在本案中所主张的事实，但认为其已依据保险条款以伤残等级对应比例给付了原告意外伤害保险金30000元，并按补偿原则给付了原告附加意外医疗保险金7669.98元，共计37669.98元，故被告富德财保四川分公司请求驳回原告的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2018年12月18日，原告王国聪委托他人在手机上向被告富德财保四川分公司电子投保驾乘人员意外伤害保险（每坐保险金额100000元）、附加意外伤害医疗保险（每坐保险金额10000元），投保车辆号牌号码川Ｑ5××××号小型轿车，保险期间自2018年12月19日0时起至2019年12月18日24时止。2019年9月22日，原告乘坐李才平驾驶的川Ｑ5××××小型轿车在杭瑞高速公路441ＫＭ＋443Ｍ处时与廖小伟驾驶的赣ＧＪ××××轻型自卸货车发生碰撞，造成原告等受伤的道路交通事故。原告受伤后，随即被送往江西省湖口县人民医院住院治疗。2019年10月17日，江西省公安厅交通管理局高速公路交通警察总队直属二支队第五大队作出道路交通事故认定书，认定廖小伟承担本次事故的主要责任，李才平承担本次事故的次要责任，原告不承担责任。2019年10月29日，原告出院，产生医疗费40078.38元。之后，浙江绿城医院司法鉴定所评定原告为八级伤残。2020年6月5日，江西省湖口县人民法院扣减原告医疗费中的自费药费用4511.76元后，作出（2020）赣0429民初614号民事判决书，判决都邦财产保险股份有限公司九江中心支公司赔偿原告医疗费27896.63元（机动车交通事故责任强制保险医疗费赔偿限额内赔偿10000元，商业第三者责任保险赔偿限额内赔偿17896.63元）、住院伙食补助费、残疾赔偿金等各项损失共计228819.68元。2020年7月27日，被告给付原告意外伤害保险金30000元、附加意外伤害医疗保险金7669.98元，共计37669.98元。 本院认为，保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。原告按照约定交付了保险费，被告应当按照约定承担保险责任。本案争议的焦点是：一、被告是否按给付比例给付原告意外伤害保险金；二、被告是否按补偿原则给付原告附加意外伤害医疗保险金。 关于被告是否按给付比例给付原告意外伤害保险金的焦点。本案原告委托他人以手机方式向被告电子投保，电子投保成功后自动生成保险单、保险条款。被告提交的电子投保流程也证实了在投保时同意接受保险条款后自动生成保险条款。原告委托他人电子投保自动生成的保险单和保险条款，对原、被告发生法律效力。自动生成的保险单、保险条款，被告没有义务向原告送达，原告可以在手机上阅读，也可以自行下载。被告提交的意外伤害保险条款第五条第一款（二）意外伤害保险金：“被保险人自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害事故造成《人身保险伤残评定标准与代码》所列伤残类别，自意外伤害发生之日起180日内治疗仍未结束的，则按该意外伤害之日起第180日的身体情况进行伤残鉴定，保险人按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金”。《中华人民共和国保险法》第十一条第一款规定：“订立保险合同应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。”，保险合同订立时，应当兼顾保险人和投保人利益，合理分担双方的权利义务。人身意外伤害保险合同中，关于被保险人因意外伤害造成不同程度的伤残，由保险人进行不同额度赔付的约定，即为保险合同公平原则的体现。审查案涉争议保险条款是否属于免责条款，不能仅依据条款中“给付比例”字样，就认定该条款属于司法解释所规定的“比例赔付”条款，应客观、全面分析该条款的本意是确定保险人的保险责任范围，还是免除或减轻保险人的保险责任。首先，从条款内容体系分析，保险人提供的保险合同格式文本中，案涉争议条款归于保险责任条款项下，该条款意在明确保险人的保险责任范围及相应的保险金给付标准；其次，案涉争议条款体现了被保险人因意外伤害导致的伤残程度轻重与保险人给付保险金责任相对等，避免伤轻伤重均得到等额赔付所易引发的道德风险，兼顾了保险人和被保险人双方的利益，并未在保险人承担保险责任的范围内减轻或者排除其应当承担的风险与损失。亦即案涉争议条款不属于免责条款，保险人无须对此条款尽到提示和明确说明义务，作为保险合同的组成部分对当事人具有拘束力，被告按给付比例给付原告意外伤害保险金100000元×0.3＝30000元。故对原告提出的被告给付意外伤害保险金110000元的诉讼请求，本院不予支持。对被告辩称已按给付比例给付原告意外伤害保险金30000元的意见，本院予以支持。 关于被告是否按补偿原则给付原告附加意外伤害医疗保险金的焦点。本案原告虽然在道路交通事故案件中获赔了部分医疗费，被告按照补偿原则给付了原告附加意外伤害医疗保险金7669.98元，但原、被告之间未约定按补偿原则给付原告附加意外伤害医疗保险金，且人的健康是无价的，不能和有价值的财产损失填补原则相混淆，人身保险合同是一种给付性质的保险合同，法律上没有禁止双重赔偿的规定，只要发生合同约定的事故或达到合同约定的期限，保险人都要给付保险金，而无论被保险人是否有损失或从其他途径获得补偿，被告不能按补偿原则给付原告附加意外伤害医疗保险金，应给付原告附加意外伤害医疗保险金10000元，扣减已给付7669.98元后，还应给付原告意外伤害医疗保险金2330.02元。故对被告辩称按补偿原则给付原告附加意外伤害医疗保险金的意见，本院不予支持。 综上所述，对原告提出的被告给付原告意外伤害保险金100000元、附加意外伤害医疗保险金10000元，共计110000元的诉讼请求，本院支持被告给付原告附加意外伤害医疗保险金2330.02元。依照《中华人民共和国保险法》第二十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十二条规定，判决如下： 一、被告富德财产保险股份有限公司四川分公司于本判决生效之日起十五日内给付原告王国聪附加意外伤害医疗保险金2330.02元； 二、驳回原告王国聪的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2500元，减半收取计1250元，由原告王国聪负担1050元，被告富德财产保险股份有限公司四川分公司负担200元。此款原告王国聪已预交，由被告富德财产保险股份有限公司四川分公司径行支付原告王国聪200元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 本案判决生效后，一方当事人未按判决书所确定的内容履行义务的，另一方当事人申请执行的期限为两年。 审判员  李顺军 二〇二一年二月二十二日 书记员  罗靖添 附：本判决适用的相关法律依据 《中华人民共和国保险法》 第二十二条保险事故发生后，按照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。 《最高人民法院关于适用 若干问题的解释（二）》 第十二条通过网络、电话等方式订立的保险合同，保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的，人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务。