重庆市渝北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0112民初23899号 原告：富滇银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝**龙山街道龙华大道**北辰花园**，统一社会信用代码91500112569942895E。 负责人：张忠林，行长。 委托诉讼代理人：王剑琴，重庆广贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高楚凡，重庆广贤律师事务所律师。 被告：曾维容，女，1971年8月7日出生，汉族，住重庆市渝**。 委托诉讼代理人：贺伟，重庆志和智律师事务所律师。 委托诉讼代理人：任小雪，重庆志和智律师事务所律师。 原告富滇银行股份有限公司重庆分行（以下简称富滇银行重庆分行）与被告曾维容金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月19日受理后，依法由审判员韩超适用简易程序于2021年1月5日公开开庭进行审理。原告富滇银行重庆分行委托诉讼代理人王剑琴、被告曾维容委托诉讼代理人贺伟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告富滇银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金3714230.23元及截至2020年8月9日的利息275671.12元、罚息18381.44元、复利15258.36元，并支付自2020年8月10日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息、复利分别以未偿还的贷款本金3714230.23元、利息275671.12元为基数，2020年8月10日至2021年2月9日期间在贷款执行利率基础上加收30%计算，2021年2月10日至2021年8月9日期间在贷款执行利率基础上加收40%计算，2021年8月10日至贷款本息结清之日止的期间按贷款执行利率基础上加收50%计算）；2、判令被告支付原告律师费72423元；3、判令原告对被告提供的房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。 事实与理由：2013年12月5日，被告与原告签订《个人购房（抵押）担保借款合同》，约定原告向被告贷款467万元用于购房，并对贷款期限、利率、还款方式、违约责任等进行了约定，被告以其所购房屋提供抵押担保并办理抵押登记。原告按约发放贷款后，被告未按合约偿还贷款本息。原告催收无果，故提起诉讼。 被告曾维容辩称，对欠款本金无异议，但对利息及罚息有异议，具体金额以法院核算为准。 原告富滇银行重庆分行围绕诉讼请求举示了如下证据：富滇银行个人购房贷款申请表、《个人购房（抵押）担保借款合同》、个人贷款借款借据、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》、预告登记证明及档案查询结果、贷款交易明细、授信业务提前到期通知书、挂号信函收据及速递物流单、《富滇银行诉讼委托代理协议》、收款回单及律师费发票。经审查，本院审对上述证据予以确认。 经审理，本院认定如下事实：2013年12月5日，原告富滇银行重庆分行（贷款人、抵押权人、乙方）与被告曾维容（借款人、抵押人、甲方）签订《个人购房（抵押）担保借款合同》。该合同主要约定：1、贷款金额467万元，用于购买房屋，贷款期限204个月，自2013年12月13日起至2030年12月12日止。贷款发放时间与期限以借款借据为准。2、计息方式按浮动利率执行，即可在合同期内根据中国人民银行贷款同期同档次基准利率按年调整。贷款利率约定为中国人民银行贷款同期同档次基准利率上浮5%，实际执行利率为月息5.7313‰。若为中长期贷款，则按合同载明贷款公式计息，贷款利息自贷款发放之日起计算，均为按月结息，每月的第20日为结息日。3、借款逾期的，乙方计收罚息，罚息自借款逾期之日起开始计算，逾期罚息利率标准如下：逾期半年（含半年）以内，加收30%，逾期半年以上一年（含一年）以内，加收40%，逾期一年以上，加收50%。对不能按时支付的利息，依据本合同约定的结息方式，按上述罚息利率计收复利，直至清偿本息为止。4、还款方式为按月等额还本付息，共分204期，2014年1月20日为甲方首期还款日，以后的每月同日为归还借款本息日，最后一期还款日为本合同约定的贷款到期日。每期还款本息为38883.4元。5、甲方连续三个月或在本合同期内累计六个月未按时偿还贷款本息，乙方有权提前解除本合同之全部或部分约定，有权要求甲方或其继承人在乙方规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括复息和罚息）以及乙方为实现债权所支付的诉讼费、律师代理费、执行费等一切费用，并有权要求担保人承担担保责任。6、甲方愿意以本合同约定房产的全部权益抵押给乙方，作为偿还本合同借贷条款项下借款本息及其他相关费用的担保。7、抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息（包括复息和罚息）、以及乙方为实现债权所支付的律师代理费、诉讼费、保全费、执行费、评估费等费用。 同时，原被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，并对被告曾维容名下房屋办理抵押登记，抵押权人为原告。 2013年12月13日，原告向被告指定账户转款467万元，履行了放款义务。之后，被告履行部分还款义务后，未按期还款，出现逾期。截至2020年8月9日，被告尚欠原告贷款本金3714230.23元、利息275671.12元、罚息18381.44元、复利15258.36元。2020年8月19日，原告向被告邮寄授信业务提前到期通知书，宣布上述贷款提前到期。 为实现本案债权，原告委托重庆广贤律师事务所代理本案诉讼，并实际支付律师代理费9900元。 本院认为，原告富滇银行重庆分行与被告曾维容签订的《个人购房（抵押）担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效，双方成立金融借款法律关系。原告按约定发放贷款，履行了合同义务。被告曾维容未按约偿还贷款本息，构成违约。原告富滇银行重庆分行有权宣布贷款提前到期，被告应偿还原告截至2020年8月9日的贷款本金3714230.23元、利息275671.12元、罚息18381.44元、复利15258.36元；并应以尚欠贷款本金、利息为基数，2020年8月10日至2021年2月9日期间在贷款执行利率基础上加收30%计算罚息、复利，2021年2月10日至2021年8月9日期间在贷款执行利率基础上加收40%计算罚息、复利，2021年8月10日至贷款本息结清之日止的期间按贷款执行利率基础上加收50%计算罚息、复利。由于自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，自此之后人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）。因此，自2019年8月20日起，本案贷款执行利率标准应以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）确定，罚息及复利利率应在执行利率标准基础上上浮确定。对被告曾维容提供的抵押物，原告富滇银行重庆分行享有抵押权，有权以抵押物折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。原告因本案诉讼产生的律师费，根据合同约定，应由被告负担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告曾维容于本判决生效后十日内偿还原告富滇银行股份有限公司重庆分行截至2020年8月9日的贷款本金3714230.23元、利息275671.12元、罚息18381.44元、复利15258.36元；并应以尚欠贷款本金3714230.23元、利息275671.12元为基数，2020年8月10日至2021年2月9日期间在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）基础上加收30%计算罚息、复利，2021年2月10日至2021年8月9日期间在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）基础上加收40%计算罚息、复利，2021年8月10日至贷款本息结清之日止的期间在全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（LPR）基础上加收50%计算罚息、复利； 二、原告富滇银行股份有限公司重庆分行对被告曾维容名下房屋享有抵押权，有权就该房产折价或者拍卖、变卖所得价款在第一项债务范围内优先受偿； 三、被告曾维容于本判决生效后十日内支付原告富滇银行股份有限公司重庆分行律师费9900元； 四、驳回原告富滇银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费39567.71元，减半收取19783.91元，由被告曾维容负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 员 韩超 二〇二一年二月三日 法官助理 赵瑞 书 记 员 方露