河南省许昌市中级人民法院民 事 判 决 书河南省许昌市中级人民法院民事判决书（2021）豫10民终221号上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市建设路中段。负责人：侯利军。委托诉讼代理人：段龙姣，河南世纪风律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：宋东霞，女，1965年1月21日出生，汉族，住河南省许昌市许昌县。被上诉人（原审被告）：张景，女，1953年9月18日出生，汉族，住河南省许昌市许昌县。被上诉人（原审被告）：张玉琴，女，1965年2月15日出生，汉族，住河南省许昌市许昌县。三被上诉人共同委托诉讼代理人：张光瑞，河南汉风律师事务所律师。三被上诉人共同委托诉讼代理人：黄靖喧，河南汉风律师事务所实习律师。原审被告：许昌富华玻璃有限公司，住所地河南省许昌县蒋李集镇寇庄工业园区。法定代表人：寇红生。原审被告：寇红龙，男，1964年2月24日出生，汉族，住河南省许昌县。原审被告：寇庭仁，男，1954年4月25日出生，汉族，住河南省许昌县。原审被告：寇红生，男，1965年7月12日出生，汉族，住河南省许昌县。原审被告：河南奥源实业有限公司，住所地河南省许昌尚集产业集聚区滨河路中段。法定代表人：郅玉中。上诉人中国银行股份有限公司许昌分行（以下简称中国银行许昌分行）因与被上诉人宋东霞、张景、张玉琴，原审被告许昌富华玻璃有限公司、寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司金融借款合同纠纷一案，不服河南省许昌市魏都区人民法院（2020）豫1002民初5564号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月22日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。上诉人中国银行股份有限公司许昌分行向本院提出上诉请求：一、依法改判被上诉人宋东霞、张景、张玉琴对（2020）豫1002民初5564号民事判决书第一项承担连带还款责任，或将本案发回重审；二、本案二审诉讼费用由三被上诉人承担。事实与理由：一审法院判令免除宋东霞、张景、张玉琴对涉案贷款的保证责任，明显错误。1、上诉人在一审提交的四份最高额保证合同最后签名处显示的是“保证人（配偶）”，后边“配偶”二字是对前边“保证人”的注释，表述的是该保证人与第一个保证人之间的关系，该注释没有也不能否定其三位保证人的身份。2、即使按照一审的裁判逻辑，也应当判决宋东霞、张景、张玉琴对涉案贷款承担连带担保责任。三被上诉人不仅在“保证人（配偶）”处作为保证人进行亲笔签字，同意函中表示“本人同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任”。并在“保证人配偶”处亲笔签字，进一步明确和表明的保证人身份。被上诉人宋东霞、张玉琴、张景辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，判决结果公正有据，应当依法驳回上诉，维持一审判决。第一，张景等三被上诉人不属于本案借款合同所确定的保证人，没有作为保证人签字，不属于保证人的范围，三人在《最高额保证合同同意函》中的签名，属于三人对寇红生等三人作为案涉借款保证人的确认，同意寇红生等三人以夫妻共同财产中的财产部分承担保证责任。上诉人对于三被上诉人身份的理解超出了证据客观证明目的，属于没有依据的错误理解，张景等三人不应当承担本案借款的保证责任。第二，张玉琴未在展期协议上签字，不仅不属于保证人身份，对本案债务的合同变更不知情，不应当承担本案责任。上诉人中国银行许昌分行向一审法院起诉请求：1．判令被告一许昌富华玻璃有限公司偿还原告借款本金人民币14，794，500元、利息罚息复利254，562.39元，本息合计15，049，062.39元（利息、罚息、复利暂计算至2020年10月12日，此后的按合同约定计算至还清借款之日止）；2．判令原告对被告三寇红龙及被告四宋东霞所有的位于许昌市××东××单元××西户房产（房产证号：许房权证市字第**）依法拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3．判令被告二、被告三、被告四、被告五、被告六、被告七、被告八对上述第一项请求承担连带清偿责任；4．本案诉讼费用由八被告承担。一审法院认定事实：2017年9月13日，被告许昌富华玻璃有限公司与原告签订《授信额度协议》，约定在2017年9月13日至2018年9月12日期间内，原告给予被告许昌富华玻璃有限公司15，000，000元的授信额度。同日，被告寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司分别与原告签订《最高额保证合同》，均自愿为被告许昌富华玻璃有限公司使用上述授信额度向原告的借款提供连带责任保证，担保最高债权额为本金15，000，000元整及利息（包含法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。宋东霞在寇红龙《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇红龙的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任；张景在寇庭仁《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇庭仁的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任；张玉琴在寇红生《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇红生的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任。2018年9月6日，被告许昌富华玻璃有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，约定被告许昌富华玻璃有限公司使用上述授信额度向原告借款5，000，000元，借款期限12个月，自2018年9月10日至2019年9月10日，借款用途为购原材料，借款利率为浮动利率，贷款逾期利率按照约定利率上浮50％的标准收取罚息，对不能按时支付的利息及罚息按照罚息利率计收复利，还款方式为按季结息，到期一次性归还本金。2018年9月10日，原告依约履行了出借义务。2018年9月29日，被告许昌富华玻璃有限公司与原告签订《授信额度协议》，约定在2018年9月29日至2019年9月27日期间内原告给予被告许昌富华玻璃有限公司15，000，000元的授信额度。同日，被告寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司分别与原告签订《最高额保证合同》，均自愿为被告许昌富华玻璃有限公司使用上述授信额度向原告的借款提供连带责任保证，担保最高债权额为本金15，000，000元整及利息（包含法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。宋东霞在寇红龙《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇红龙的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任；张景在寇庭仁《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇庭仁的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任；张玉琴在寇红生《最高额保证合同》同意函的保证人配偶处签字，同意以与寇红生的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任。同日，被告寇红龙、宋东霞与原告签订《最高额抵押合同》，自愿以寇红龙名下的位于许昌市××东××单元××西户房产（不动产权证号码：许房房权证市字第**）被告许昌富华玻璃有限公司使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记【不动产登记证明号为豫（2018）许昌市不动产证明第0068729号】。合同约定的抵押担保最高债权额为本金15，000，000元整及利息（包含法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。2018年9月29日、2018年10月11日，被告许昌富华玻璃有限公司分别与原告签订《流动资金借款合同》，合同均约定被告许昌富华玻璃有限公司使用授信额度向原告借款5，000，000元，借款期限12个月，借款用途为购原材料，借款利率为浮动利率，贷款逾期利率按照约定利率上浮50％的标准收取罚息，对不能按时支付的利息及罚息按照罚息利率计收复利，还款方式为按季结息，到期一次性归还本金。2018年9月30日、2018年10月12日，原告依约履行了出借义务。2019年9月8日，被告许昌富华玻璃有限公司、寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司与原告签订三份《展期协议》，协议约定将上述未偿还借款予以展期，展期金额分别为4，900，000元、5，000，000元、5，000，000元，展期期限分别至2020年9月9日、2020年9月23日、2020年10月9日，罚息、复利利率为借款利率上浮50％。被告寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司同意对展期借款提供连带责任保证，被告寇红龙以其上述财产为展期借款提供抵押担保。宋东霞、张景在保证人（配偶）处签字确认。根据原告提供的贷款已还款明细清单显示，三笔借款现执行利率为年利率6.175％。借款到期后，被告许昌富华玻璃有限公司未按时足额偿还借款本息。根据原告陈述及其提供的贷款账户查询明细，现被告许昌富华玻璃有限公司尚欠原告借款本金14794500元、利息184851.67元、罚息（截至2020年10月12日罚息为68763.57元，2020年10月13日起的罚息以借款本金14794500元为基数按照年利率9.2625％的标准计算至还清本金之日止）、复利（截至2020年10月12日的复利为947.14元，2020年10月13日起的复利以未付利息184851.67元为基数按照年利率9.2625％的标准计算至还清本息之日止）。被告许昌富华玻璃有限公司作为案涉借款借款人，对欠本欠息情况无异议。一审法院认为，合同当事人应当按照约定履行义务。原告中国银行股份有限公司许昌分行与被告许昌富华玻璃有限公司签订《授信额度协议》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》和《展期协议》均系当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。被告许昌富华玻璃有限公司取得借款后未按时履行还本付息义务，显属违约，应承担偿还原告借款本金、利息并支付罚息、复利的违约责任。被告寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司作为连带责任保证人，应当承担连带还款责任。被告寇红龙、宋东霞自愿以寇红龙名下房产为本案借款提供抵押担保，在被告许昌富华玻璃有限公司不履行债务时，原告有权对抵押房产折价或以拍卖、变卖的价款在抵押债权及相应利息、罚息、复利及诉讼费范围内享有优先受偿权。关于被告宋东霞、张景、张玉琴的责任问题，根据原告提供的《最高额保证合同》，宋东霞、张景、张玉琴仅同意以与配偶的夫妻共同财产承担《最高额保证合同》项下的担保责任，并未显示其有为本案借款提供担保的意思表示。故被告宋东霞、张景、张玉琴与原告之间不成立保证合同关系，原告要求被告宋东霞、张景、张玉琴就本案债务承担连带清偿责任的请求，不符合法律规定，不应支持。被告河南奥源实业有限公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，属放弃自己的诉讼权利，但不影响本案的正常审理。一审法院判决如下：一、被告许昌富华玻璃有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司许昌分行借款本金14794500元、利息184851.67元、罚息（截至2020年10月12日罚息为68763.57元，2020年10月13日起的罚息以借款本金14794500元为基数按照年利率9.2625％的标准计算至还清本金之日止）、复利（截至2020年10月12日的复利为947.14元，2020年10月13日起的复利以未付利息184851.67元为基数按照年利率9.2625％的标准计算至还清本息之日止）；二、被告河南奥源实业有限公司、寇红龙、寇庭仁、寇红生对上述第一项债务承担连带还款责任；三、被告许昌富华玻璃有限公司不履行债务时，原告中国银行股份有限公司许昌分行有权对寇红龙名下的位于许昌市××东××单元××西户房产（不动产权证号码：许房权房权证市字第**）或以拍卖、变卖所得价款在上述第一项债务中961000元借款本金及相应利息、罚息及复利范围内享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司许昌分行的其他诉讼请求。案件受理费112095元，保全费5000元，由被告许昌富华玻璃有限公司、寇红龙、寇庭仁、寇红生、河南奥源实业有限公司承担。本院二审期间，双方均未提供新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，宋东霞、张景、张玉琴不是本案借款的保证人，理由如下：一、借款合同及借款展期合同中担保条款中列明的自然人保证人仅有寇红龙、寇庭仁、寇红生，并不显示宋东霞、张景、张玉琴的保证人身份。案涉最高额保证合同列寇红龙、寇庭仁、寇红生为“保证人”，列宋东霞、张景、张玉琴为“保证人（配偶）”。二、从最高额保证合同的内容上看，宋东霞、张景、张玉琴签署的《同意函》载明：“本人同意以与保证人的夫妻共同财产承担前述《最高额保证合同》项下的担保责任”，上诉人与被上诉人对该段文字的理解不一，上诉人主张该段文字系被上诉人承担保证责任的意思表示，被上诉人主张该段文字仅证明其作为保证人的配偶同意保证人寇红龙、寇庭仁、寇红生以夫妻共同财产承担保证责任。该段文字从文意理解上确有争议，鉴于该段文字系上诉人提供的格式条款，按照《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，对格式条款的理解发生争议时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。故《同意函》应当理解为宋东霞、张景、张玉琴同意其各自的配偶提供担保，并同意上诉人处置夫妻共同财产，但无个人提供保证的意思。综上，从主合同内容、三上诉人在保证合同的称谓及《同意函》的内容上看，三上诉人没有为案涉债务提供保证的意思，一审未判决三上诉人对案涉债务承担连带清偿责任，并无不当。上诉人中国银行许昌分行的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费112095元，由上诉人中国银行股份有限公司许昌分行负担。本判决为终审判决。审判长  徐晓勇审判员  郭林山审判员  陈 晖二〇二一年二月七日书记员  李永慧执行催告通知书履行义务人：根据2016年9月25日中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加快推进失信被执行人信用监督、警示和惩戒机制建设的意见》，你方应在生效判决指定的期限内主动履行判决确定的义务。如果有财产拒不履行，你将承担如下法律责任：1、增加执行成本。未在指定期间履行的，支付迟延履行金或加倍支付迟延履行期间的债务利息，承担执行费用。如实报告财产，否则罚款，拘留。2、消费行为限制。限制乘坐一等以上动车、高铁、飞机、入住星级宾馆、酒店、旅游度假、上夜总会、高尔夫球场、新建、扩建、装修房屋、出境。3、经商立项限制。限制设立金融类公司、社会组织、发行债券、股票、终止股权行权、从事不动产、国有资产交易、使用国有自然资源、获得政府补贴、政策支持、海关认证、从事药品、食品等行业及房地产、建筑企业资质、授信。4、就业就学限制。限制招录（聘）为公务员或事业单位工作人员、担任国企高管、金融机构高管、事业单位法定代表人、社会组织负责人、党代表、人大代表、政协委员、子女就读高收费私立学校。5、评先受奖限制。不得评为道德模范、获得慈善类奖项，已获得的予以撤销。单位或其领导成员成为失信被执行人的，不得参评文明单位，已取得文明单位的撤销。6、控制资金财产。查封、扣押、冻结、划拨、变价、扣留、提取、拍卖、变卖可供执行的存款、债券、股票、基金、收入及财产。7、追回债权抵债。对你享有到期债权的第三人发履行到期债务通知，追讨你担保、与他人共有、第三人占有的财产。8、拘传拘留罚款。对无正当理由拒不到场的拘传，拒不履行的处十五日以下拘留，个人罚款十万以下，单位罚款五万以上一百万以下。9、刑事自诉追究。申请执行人对拒不执行判决、裁定的被执行人，在公安、检察机关不予追究刑事责任的情况下，可以提起刑事自诉。10、刑事责任承担。有能力而拒不执行法院判决、裁定，情节特别严重的，处三年以上，七年以下有期徒刑，并处罚金。邮编：461000地址：许昌市魏都区前进路与魏文路交叉口