江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初7597号 原告：黄婷，女，1981年12月24日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：陈晨，江苏当代国安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周云娟，江苏当代国安律师事务所律师。 被告：刘鲲鹏，男，1985年4月19日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 被告：蔡芸，女，1988年8月13日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 委托诉讼代理人：张枫，江苏锦隆律师事务所律师。 被告：吴涛，男，1982年9月5日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 原告黄婷与被告刘鲲鹏、蔡芸、吴涛民间借贷纠纷一案，本院于2020年8月12日立案后，蔡芸在提交答辩状期间，对管辖权提出异议，本院于2020年11月3日作出（2020）苏0106民初7597号民事裁定，裁定驳回蔡芸对本案管辖权提出的异议。本院依法适用简易程序，于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告黄婷及其委托诉讼代理人陈晨、周云娟，被告蔡芸的委托诉讼代理人张枫到庭参加诉讼。被告刘鲲鹏、吴涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄婷向本院提出诉讼请求：1.判令刘鲲鹏、蔡芸归还黄婷借款本金130万元及利息28730元（按月利率1.3%，以130万元为基数，自2019年8月11日起计算至2019年9月30日止）；2.判令刘鲲鹏、蔡芸支付资金占用期间利息（按年利率15.6%，自2019年10月1日起计算至实际清偿之日止）；3.判令刘鲲鹏、蔡芸向黄婷支付违约金（按年利率8.4%，以130万元为基数，自2019年10月1日起计算至实际清偿之日止）；4.判令刘鲲鹏、蔡芸支付黄婷为实现债权产生的律师费3万元；5.判令黄婷对吴涛提供抵押的位于南京市、变卖后的价款在借款本息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权费用的范围内享有优先受偿权。事实和理由：2018年9月30日，黄婷与刘鲲鹏、吴涛签订《借款合同》，约定刘鲲鹏向黄婷借款130万元用于资金周转及家庭生活，借款期限自2018年9月30日至2019年9月30日，月利息1.3%，按月结算，利息支付日为每月/每季末28日，款到期时利随本清，吴涛以其名下位于南京市。同日，黄婷与刘鲲鹏签订了《南京市房地产抵押合同》，并办理了不动产抵押登记。2018年10月10日，黄婷向刘鲲鹏转账支付130万元。此后，刘鲲鹏、蔡芸按月向黄婷支付10个月利息169000元（自2018年10月10日至2019年8月10日）。借款到期后，刘鲲鹏、蔡芸未能还本付息，黄婷多次催要未果。黄婷为维护其合法权益，故诉至法院。 蔡芸辩称，一、蔡芸并非借款人，不承担借款责任。二、借款合同中并未约定借款利率，按照相关规定，借款应视为无利息。三、出借人在主张逾期利息及违约责任时综合成本超过了相关法律规定15.6%标准，对于违约金及逾期利息、律师费的超过部分应当不予支持。四、出借资金有可能是来源于金融机构借款，请法院审查出借人的资金来源。综上，请求驳回黄婷针对蔡芸的诉讼请求。 刘鲲鹏、吴涛未作答辩。 黄婷围绕诉讼请求依法提交了借款合同、南京市房地产抵押合同、不动产登记证明、个人账户交易明细清单、微信转账记录、居间服务合同、微信聊天记录、南京市玄武区民政局婚姻登记查询信息、民事委托代理合同、江苏增值税普通发票、转账凭证、个人信用报告等证据。刘鲲鹏、蔡芸、吴涛未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。蔡芸对黄婷提交的证据质证认为，对证据的真实性均认可，蔡芸与黄婷的聊天记录产生时间是2019年，借款实际发生时间是2018年，作为借款人的原配偶与出借方积极沟通还款事实，减轻借款人的生活压力，属于正常行为；蔡芸与刘鲲鹏已于去年离婚；其他意见同答辩意见。蔡芸未根据本院要求提交离婚证。刘鲲鹏、吴涛经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利，应当自行承担不利的法律后果。经审查，黄婷提交的证据符合证据的形式要件，且与本案有关联，故本院予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年9月30日，黄婷作为贷款人（乙方）与刘鲲鹏作为借款人（甲方）及吴涛作为担保人（丙方）签订《借款合同》，合同约定：甲方向乙方借款130万元，借款期限12个月，自2018年9月30日起至2019年9月30日止；借款利率未填写；刘鲲鹏同意将坐落于南京市，作为甲方归还借款的担保；按月结息，利息支付日为每月末28日。同日，黄婷作为抵押权人（乙方）与吴涛作为抵押人（甲方）签订《南京市房地产抵押合同》，合同约定：甲方抵押担保的主债权为前述借款合同；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用；抵押房地产坐落于南京市。黄婷亦于当日取得抵押权的不动产登记证明。 2018年10月10日，黄婷作为乙方与刘鲲鹏作为丙方以及案外人南京侨佳投资咨询有限公司作为甲方签订《居间服务合同》，合同约定：甲方协助丙方向乙方借款；借款本金130万元，借款期限为6个月；借款利率为年化15.6%,借款到期日为2019年4月9日；丙方需要支付给甲方的服务费总额为26000元；丙方逾期支付包括但不限于借款本息、服务费、手续费等费用，须承担每日本金3‰的违约金；丙方违约的，丙方因违约产生所有违约金、诉讼费、律师费以及因追偿会出售房产所产生的一切费用，均从抵押房屋所得的价款中优先受偿；若不能足额偿还的，丙方需承担无限连带责任。同日，黄婷向刘鲲鹏卡号后四位为3769的平安银行账户转账支付130万元；案外人朱亚娟向黄婷银行账户转账支付42900元，备注为“蔡芸的利息？手续费”。 自2018年11月10日起至2019年8月12日止，刘鲲鹏或者蔡芸指定的人向黄婷累计还款152100元，其中蔡芸与黄婷一致认可，蔡芸的父亲蔡成军于2019年6月25日向黄婷银行账户转账支付755000元中的50700元系针对案涉借款的还款。 另查明： 1.2011年4月16日，刘鲲鹏与蔡芸登记结婚。蔡芸陈述其已与刘鲲鹏离婚，但未按本院要求提交离婚证等证明材料。 2.自2019年7月起至2020年7月止，蔡芸一直与黄婷联系还款事宜。 3.2020年7月29日，黄婷因本案诉讼与江苏当代国安律师事务所签订《民事委托代理合同》，合同约定律师代理费为3万元。2020年8月14日，黄婷支付律师代理费3万元。 4.黄婷出借的资金来源于零钱宝转出。 5.黄婷和案外人朱亚娟均系南京侨佳投资咨询有限公司工作人员。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。本案中，黄婷虽通过转账方式向刘鲲鹏转账支付130万元，但南京侨佳投资咨询有限公司工作人员朱亚娟于款项出借当日向黄婷银行账户转账支付42900元，并注明款项性质，故本院认为该42900元属于变相预先扣除利息，应当按照1257100元计算实际借款数额。根据现有证据，借款不是来源于金融机构贷款，故黄婷与刘鲲鹏之间关于1257100元的民间借贷合同关系依法成立并有效。抵押登记的借款合同中虽未约定利息，但双方在抵押后签订的居间服务合同中明确约定了利息标准，且亦按该标准支付了利息，故应认定黄婷与刘鲲鹏之间约定了利息，即利率为年15.6%。蔡芸辩称未约定利息与事实不符，本院不予采信。该利率标准符合借款合同成立时司法解释的规定，故刘鲲鹏应当按约定支付相应利息及逾期利息。因刘鲲鹏逾期还款，按照约定，刘鲲鹏应当承担逾期还款违约金。因逾期利息和违约金标准之和超过年利率24%，故黄婷自愿按年利率8.4%主张违约金符合法律规定，本院予以确认。因实际借款数额少于约定借款数额，利息也应相应减少，故超过部分的利息直接冲抵借款本金。经计算，截至2019年8月12日，尚欠借款本金1254999.58元，有未付利息。因本案立案时间为2020年8月12日，故本案应当适用当时的司法解释，故蔡芸关于逾期利息和违约金标准的辩解意见不符合法律规定，本院不予采信。 关于律师费的问题。本院认为，黄婷与刘鲲鹏在《居间服务合同》中约定了律师费的负担，因刘鲲鹏逾期还款，黄婷支付律师费3万元，且该律师费在律师服务收费的合理范围内，故刘鲲鹏应当承担律师费3万元。 关于抵押权的问题。本院认为，黄婷与吴涛签订的《南京市房地产抵押合同》是双方的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故该合同依法成立并有效。现双方已办理了抵押登记，故黄婷依法享有抵押权。因抵押登记的《借款合同》中未约定利息、违约金及律师费的负担，故利息、违约金及律师费均不抵押担保范围内。关于逾期利息，按照司法解释的相关规定，在无约定利息的情况下，逾期利息可按年利率6%主张，故年利率6%范围内的逾期利息在抵押担保范围内。现刘鲲鹏逾期还款，黄婷对抵押不动产在抵押担保范围内享有优先受偿权。 关于夫妻共同债务的问题。本院认为，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，蔡芸陈述其已与刘鲲鹏离婚，但未提交离婚证等证明材料，但结合蔡芸关于离婚时间的陈述，该借款应当发生在刘鲲鹏与蔡芸的夫妻关系存续期间。蔡芸自2019年7月起一直就案涉借款与黄婷联系还款事宜，且让其父亲或者朋友代为还款，故案涉借款应认定是基于夫妻双方共同意思表示。因此，案涉借款应为夫妻共同债务，蔡芸应当承担共同还款责任。 综上所述，刘鲲鹏、蔡芸应当共同向黄婷返还借款1254999.58元，并支付相应利息、逾期利息和违约金，同时承担律师费3万元；如刘鲲鹏未能履行上述债务，黄婷对抵押不动产在抵押担保范围内享有优先受偿权；驳回黄婷的其他诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（法释〔2015〕18号）第二十六条第一款、第二十九条第二款、第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、刘鲲鹏、蔡芸于本判决发生法律效力之日起十日内共同返还黄婷借款1254999.58元，并支付利息、逾期利息和违约金（利息:按年利率15.6%，以1254999.58元为基数，自2019年8月11日起计算至2019年9月30日止；逾期利息：按年利率15.6%，以1254999.58元为基数，自2019年10月1日起计算至实际给付之日止；违约金：按年利率8.4%，以1254999.58元为基数，自2019年10月1日起计算至实际给付之日止）； 二、如刘鲲鹏不履行上述第一项债务，黄婷有权对吴涛名下坐落于南京市不动产进行折价或以拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围【借款本金、逾期利息（年利率6%范围内）、实现抵押权的费用】内优先受偿； 三、刘鲲鹏、蔡芸于本判决发生法律效力之日起十日内共同给付黄婷律师费3万元； 四、驳回黄婷的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费19501元，减半收取计9750.5元，由黄婷负担250.5元，刘鲲鹏、蔡芸、吴涛共同负担8400元，刘鲲鹏、蔡芸共同负担1100元。       如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 李  义  军 二〇二一年二月十九日 书记员 章琪