河南省驻马店市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫17民终230号上诉人(原审被告)：华夏人寿保险股份有限公司河南分公司，营业场所河南省郑州市郑东新区商务外环西路、九如路南中科金座14楼。负责人：王磊，该公司总经理。委托诉讼代理人：娄志刚，男，该公司员工。被上诉人（原审原告)：李云芝，女，1971年5月3日出生，汉族，住河南省汝南县。委托诉讼代理人：徐婷婷，河南文苑律师事务所律师。上诉人华夏人寿保险股份有限公司河南分公司（以下简称华夏人寿河南公司）因与被上诉人李云芝人身保险合同纠纷一案，不服河南省驻马店市驿城区人民法院（2020）豫1702民初9085号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月8日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人的委托诉讼代理人娄志刚，被上诉人的委托诉讼代理人徐婷婷到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏人寿河南公司上诉请求：撤销一审判决，依法改判上诉人不承担赔偿责任，且双方签订的保险合同解除，被上诉人不得豁免后期保费；诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：第一，上诉人在本案保险合同订立时已就保险条款尤其是免责条款尽到了法定的提示说明义务，投保人也已经签字确认，本案保险条款对被上诉人具有约束力。第二，被上诉人所患××条件，上诉人不应当承担保险责任。第三，本案保险合同签订时，上诉人就保险人健康状况××，但是被上诉人隐瞒子宫肌瘤、××，××足以影响上诉人的承包决定，上诉人解除合同有事实法律依据。且上诉人解除合同未超过法定的30日期限。第四，因上诉人对被上诉人所患××不应承担保险责任，根据合同约定，被上诉人不得豁免后期保费。综上，一审判决认定事实错误，适用法律不当。被上诉人李云芝辩称，第一，本案中，上诉人所称的各项条款均系上诉人提前制定的格式条款，被上诉人投保时，上诉人也并未对保险条款中的各项条款尽到提示说明义务，上诉人所说的上述条款对被上诉人无效。第二，根据保险法相关规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与被保险人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人的解释。××保险，专业术语较多，被上诉人作为一名普通投保人，在上诉人未履行提示说明义务的情况下，××的理解进行解释。第三，被上诉人已经尽到了如实告知义务，且并未收到上诉人的任何解除合同的通知。综上，一审判决正确，请求二审法院依法予以维持。李云芝向一审法院起诉请求：1、判令被告支付保险金15万元，且合同继续有效并豁免后期保费；2、本案的诉讼费由被告承担。一审法院认定事实：2019年1月1日，原告李云芝通过河南泛华保险代理有限公司（经代公司）在被告华夏人寿河南公司投保华夏华夏福（多倍版）重大××保险，投保人和被保险人均为原告李云芝，保险合同编号为8808116313650588，合同成立日期为2019年1月1日，合同生效日为2019年1月2日零时，交费频率为年交，每期保险费为5736元，交费年期为20年，保险期间为终身，保险金额为150000元。后原告按约定交纳了保险期间的保险费。另在原告提供的保险合同中附有保险条款、投保单、人身保险投保提示书、个人情况告知书及保险合同回执等，但保险合同回执中未有投保人的签名及签收日期。华夏华夏福（多倍版）重大××保险条款中第2.1条为保险责任的规定，××保险金约定为：××分为A、B、C、D、E五组，××分组。××保险金的给付次数以一次为限，××的保险责任终止，××保险金的累积给付次数以五次为限，当累计给付达到五次时，本合同终止。若被保险人因同一××原因、××，××保险金。若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患××的一种或多种，××保险金，××保险金、××保险金、身故保险金、全残保险金、××终末期保险金的保险责任均终止，××确诊之日起现金价值降为零，××保险金的保险责任：（一）被保险人首次重大××确诊之日本合同的基本保险金额；（二）被保险人首次重大××确诊之日的已交保险费；（三）被保险人首次重大××确诊之日的现金价值。若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患××，××确诊之日以后的各期保险费。其中保险条款中10.10重大××中第2项为“急性心肌梗塞”的规定。2020年3月23日，原告李云芝以“胸闷、胸痛反复发作2月余，加重2天”为主诉到驻马店市中医院住院治疗，被诊断为：急性心肌梗死、××3级（极高危），原告经治疗后于2020年4月2日出院，在该院共住院11天。出院后原告李云芝向华夏人寿河南公司申请理赔产生纠纷，原告遂提起诉讼。诉讼中，被告华夏人寿河南公司提交原告李云芝在汝南县第二人民医院住院的病历、人身保险投保提示书及个人情况告知书复印件，其中病历显示入院日期为2018年6月26日，出院日期为2018年6月28日，出院诊断为：子宫肿瘤、慢性子宫颈炎。一审法院认为，投保人李云芝与华夏人寿河南公司所签订的华夏华夏福（多倍版）重大××保险合同，并按合同约定足额缴纳了保险费，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，应为有效合同。在保险期限内，华夏人寿河南公司应依照法律规定和合同约定承担保险责任。依照保险法的规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。虽然被告华夏人寿河南公司提供了原告李云芝于2018年6月26日在汝南县第二人民医院住院的病历（子宫肿瘤、慢性子宫颈炎），但被告并未向原告提出解除合同，到现在早已超过三十日，则合同解除权已消灭。同时根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，并向投保人说明合同的内容。华夏人寿河南公司在李云芝签订投保单后向李云芝所提供的保险合同虽然附有格式条款、人身保险投保提示书及个人情况告知书，虽然投保人在个人情况告知书及人身保险投保提示书后签字，但声明内容均为打印体，且该健康信息告知并未采用足以引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标示进行提示，被告亦未举证证明对该告知履行了提示及明确说明义务，不能认定投保时保险人向投保人李云芝提供有格式条款，并向投保人对合同中关于是否住院、是否做过手术、××的概念、合同内容及其法律后果等以书面或口头形式作出明确说明，使投保人明了该合同条款的真实含义及法律后果；且保险合同回执中未有投保人的签名及签收日期，不能证明原告投保后及时收到保险合同并了解保险条款。因此，不能认定原、被告双方对保险合同中关于对重大××范围的约定达成合意，该条款不产生效力。根据李云芝提供的病历可以认定其患有急性心肌梗死、××3级（极高危），××对原告的身体和生活造成了重大影响，这也符合投保人的真实意图和一个社会普通人的合理期待，××的范畴，华夏人寿河南公司应依法承担给付华夏华夏福（多倍版）重大××保险金的保险责任。根据李云芝所购买保险，华夏华夏福（多倍版）重大××保险额为150000元。李云芝要求华夏人寿河南公司给付华夏华夏福（多倍版）重大××保险金150000元请求，符合法律规定，依法应予支持。同时根据保险条款“若被保险人因意外伤害或于本合同生效或最后一次复效之日起90日后因意外伤害以外的原因导致初次患××，××确诊之日以后的各期保险费”的约定，则原、被告签订的华夏华夏福（多倍版）重大××保险合同继续有效，被告华夏人寿河南公司应豁免原告李云芝后期的保险费用。因此，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条、第十七条、第二十三条、第三十条之规定，判决：限被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司于判决生效后十日内赔偿原告李云芝保险金150000元；原、被告签订的华夏华夏福（多倍版）重大××保险合同继续有效，被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司应豁免原告李云芝后期的保险费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3300元，减半收取1650元，由被告华夏人寿保险股份有限公司河南分公司司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新的证据，二审查明的事实与一审判决认定的事实一致。本院认为，投保人李云芝与华夏人寿河南公司所签订的保险合同，为有效合同。在保险期限内，李云芝患有急性心肌梗死、××3级（极高危），××对李云芝的身体和生活造成了重大影响，××的范畴，华夏人寿河南公司应依法和合同约定承担给付保险金的保险责任。一审法院所作判决并无不当。华夏人寿河南公司不能证明李云芝违反如实告知义务，也不能证明李云芝收到解除合同的相关通知。华夏人寿河南公司的上诉理由不足，不予采纳。综上，上诉人华夏人寿保险股份有限公司河南分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费3300元，由上诉人华夏人寿保险股份有限公司河南分公司负担。本判决为终审判决。审判长  刘瑞霞审判员  李屹东审判员  王 威二〇二一年二月二十六日书记员  袁慧明