江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0106民初9757号 原告：湖州四达投资合伙企业(有限合伙)，统一社会信用代码91330523MA28CDGX00，住所地浙江省湖州市安吉县昌硕街道胜利西路38号(第一国际城)1幢19楼203号。 执行事务合伙人：杭州始点股权投资管理有限公司（委派代表：张奇）。 委托诉讼代理人：庄燕群，浙江泽大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：万遂，江苏苏泓律师事务所律师。 被告：张伟功，男，1971年8月20日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，住江苏省南京市。 原告湖州四达投资合伙企业（有限合伙）（简称四达合伙企业）与被告张伟功金融不良债权追偿纠纷一案，本院于2020年10月10日立案后，依法适用简易程序，于2020年11月16日、2021年1月25日公开开庭进行了审理。原告四达合伙企业的委托诉讼代理人万遂、被告张伟功到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四达合伙企业向本院提出诉讼请求：1.判令张伟功立即向四达合伙企业偿还借款本金95万元；2.判令张伟功向四达合伙企业支付借期内利息17126.38元；3.判令张伟功向四达合伙企业支付逾期利息（均以95万元为基数，按年利率24%，自2018年10月18日起计算至2020年8月19日止；按年利率15.4%，自2020年8月20日起计算至实际还款之日止）；4.判令张伟功支付四达合伙企业律师费5万元；5.判令张伟功在上述诉讼请求范围内，对张伟功名下坐落在江苏省南京市，或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿；抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款不超过本案所涉全部债权数额的部分归四达合伙企业所有，不足部分由张伟功继续清偿。事实与理由：2017年9月22日，原债权人芜湖金坤小额贷款股份有限公司（简称金坤小贷公司）与张伟功签订了《房地产抵押借款协议》，约定由金坤小贷公司向张伟功提供借款95万元，借款期限为12个月；借款利率为年利率11%；张伟功以其名下位于江苏省南京市。2017年10月31日，双方于江苏省南京市石城公证处就借款协议办理了公证并赋予该合同强制执行效力。2017年10月18日，金坤小贷公司向张伟功提供了95万元借款。债务到期后，金坤小贷公司与天安财产保险有限公司（简称天安财险公司）签订了《债权转让合同》，约定由天安财险公司向金坤小贷公司支付债权转让款后，借款协议项下的债权及抵押权等权利一并转让给天安财险公司。2018年12月11日，天安财险公司依约向金坤小贷公司支付债权转让款，债权转让完成。此后，天安财险公司与四达合伙企业签订了《债权转让合同》，约定转让借款协议项下的债权及抵押权等权利。四达合伙企业受让债权后，在报纸刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》并向张伟功通过挂号信的形式送达了《债权转让通知书》，向张伟功通知了债权转让事宜。2019年12月16日，江苏省南京市石城公证处作出不予出具执行证书决定书。截至2020年8月11日，张伟功未按约还款，按照原《房地产抵押借款合同》约定，四达合伙企业一并向张伟功主张其拖欠的全部借款本金、利息、逾期利息及主张债权发生的其他费用。四达合伙企业为维护其合法权益，故诉至法院。 张伟功辩称，承认债权转让的事实，但其无法联系到公司业务员，金坤小贷公司转让债权未通知张伟功；张伟功已经支付了全部借期内利息，逾期还款后未支付利息，且四达合伙企业主张的逾期利息标准过高；张伟功不同意承担律师费；对四达合伙企业对抵押房产享有优先受偿权无意见。 当事人围绕诉讼请求依法提交了相关证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依职权调取了张伟功的招商银行户口历史交易明细表，双方当事人对该调取材料均无异议，故本院对该调取材料予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月11日，金坤小贷公司（甲方暨出借人、抵押权人）与张伟功（乙方、丙方暨借款人、抵押人）签订《房地产抵押借款协议》，协议约定：甲方向乙方提供借款本金95万元，借款期限12个月，期限自实际划付借款之日起开始计算；借款利率为年利率11%，还款方式为按月付息，到期还本；丙方以名下案涉不动产向甲方提供抵押担保，抵押担保范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本协议而发生的费用、以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于处置费用、税费、仲裁费、诉讼费、保全费、保全担保费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、保险费、代理费、评估费、审计费、公证费等）；违约责任：乙方或丙方逾期偿付本协议项下到期应付的任何一笔款项的，则自该笔款项正常到期之日起至其全部获得清偿之日止，不再按照本协议约定的利率计收利息，按以下方式计收逾期利息：a）在到期日（包括甲方根据本协议约定宣布提前到期的情形，下同）前逾期支付利息的，每日逾期利息=借款本金*36%/360；b）在到期日（含）后逾期支付任何本金或其他款项的，每日逾期利息=借款本金*36%/360；乙方或丙方违约的，除应向甲方支付违约金、未付利息、本金、逾期利息外，还应承担甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于调查费、催收费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、强制执行费、拍卖费用、差旅费、律师费、公证费等）。同日，金坤小贷公司与张伟功签订《南京市房地产抵押合同》，合同约定：张伟功以其名下坐落于南京市；抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用；顺位在先抵押权为该房地产此前已经抵押给中国银行股份有限公司南京江宁支行，被担保主债权数额为48万元。金坤小贷公司与张伟功办理了抵押登记，金坤小贷公司于2017年10月16日取得抵押权的不动产登记证明。2017年10月18日，金坤小贷公司向张伟功招商银行账户发放贷款95万元。同日，张伟功向案外人朱敏星转账支付32000元和38500元，合计70500元；张伟功又向案外人杨杰豪转账支付10450元。审理中，四达合伙企业同意该70500元从借款中扣除；张伟功认为该10450元系支付的头息，四达合伙企业请求法院依法处理。 江苏省南京市石城公证处对金坤小贷公司与张伟功签订的《房地产抵押借款协议》予以公证，并于2017年10月31日出具（2017）宁石证民内字第4042号具有强制执行效力的公证书。 2018年10月17日，金坤小贷公司与天安保险公司签订《债权转让合同》，将本案涉诉《房地产抵押借款协议》项下所有权利自金坤小贷公司转让至天安保险公司名下。后天安保险公司与四达合伙企业签订《债权转让确认书》，约定天安保险公司将本案涉诉《房地产抵押借款协议》项下的所有权利自天安保险公司转让至四达合伙企业名下。2019年9月20日，天安保险公司与四达合伙企业共同拟定《债权转让通知书》，通知张伟功本案涉诉《房地产抵押借款协议》项下所有权利转让至四达合伙企业名下。 2019年9月18日，《中国商报》刊登了《债权转让暨债务催收联合公告》，公告内容包含本案所涉债权。 2019年9月25日，天安保险公司及四达合伙企业向张伟功邮寄《债权转让通知书》，张伟功于次日签收。 2019年12月16日，江苏省南京市石城公证处向四达合伙企业作出宁石公决字〔2019〕第30号关于不予出具执行证书决定书，决定不予出具经公证并赋予强制执行效力的《房地产抵押借款协议》[公证书编号：（2017）宁石证民内字第4042号]的执行证书。 自2017年11月20日起至2018年9月20日止，张伟功向案外人杨杰豪、尹良、王晓娜等转账支付合计117400元，分别是：2017年11月20日11495元、2017年12月20日10450元、2018年1月19日10800元、2018年2月13日10800元、2018年3月19日9755元、2018年4月19日10800元、2018年5月19日10450元、2018年6月19日10800元、2018年7月19日10450元、2018年8月20日10800元、2018年9月20日10800元。审理中，张伟功陈述，上述款项系利息；四达合伙企业陈述，虽然不知道该三人的身份，但同意作为利息，超过利息标准部分冲抵借款本金。 另查明，四达合伙企业与江苏苏泓律师事务所签订《民事案件委托合同》，委托该所代理本案诉讼，约定律师费5万元。2020年11月13日，四达合伙企业向江苏苏泓律师事务所转账支付5万元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。本案中，金坤小贷公司与张伟功之间签订的《房地产抵押借款协议》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，故该协议合法有效。金坤小贷公司向张伟功发放贷款95万元，根据张伟功的陈述，其收到借款后将提成、中介费等70500元转账支付给案外人朱敏星，现四达合伙企业同意该70500元在借款中扣除，本院予以确认。张伟功在借款当日向案外人杨杰豪转账支付10450元，结合之后的付款情况来看，该款应当属于变相预先扣除利息。因此，案涉借款按869050元予以计算。张伟功虽支付了部分利息，但借款到期后未还款，故张伟功应当返还借款。张伟功辩称其无法联系金坤小贷公司工作人员导致无法还款，未提供证据证明，且《房地产抵押借款协议》中明确约定了出借人的收款账户，故本院对该辩解意见不予采信。现金坤小贷公司已将《房地产抵押借款协议》项下全部债权转让给天安保险公司，后天安保险公司又将案涉合同项下权利转让给四达合伙企业，四达合伙企业已履行了通知义务，故自张伟功收到通知之日起，该转让行为对张伟功发生法律效力，张伟功应按合同约定，对四达合伙企业履行相应合同义务。 关于利息的问题。本院认为，借期内利息按年利率11%计算，因实际借款为869050元，故超过约定利息部分直接冲抵借款本金。经计算，截至2018年9月20日，张伟功尚欠四达合伙企业的借款本金为839748.49元（2018年9月20日的利息未计算）。自2018年9月20日起至2018年10月17日止，张伟功应当按照年利率11%继续支付借期内的利息7184.51元。借款合同约定的逾期利率为年36%，现四达合伙企业主张按年利率24%计算自逾期之日起至2020年8月19日止的逾期利息，按年利率15.4%计算自2020年8月20日起至实际还款之日止的逾期利息不违反法律规定，本院予以确认，但计算基数应为尚欠借款本金。 关于律师费的问题。本院认为，金坤小贷公司与张伟功签订的《房地产抵押借款协议》关于律师费作出明确约定，现因张伟功逾期还款导致本案诉讼，四达合伙企业因此支付律师费5万元，该律师费在律师服务收费的合理范围内，故张伟功应当承担本案的律师费。 关于抵押权的问题。本院认为，债务人不能履行债务时，债权人有权将债务人抵押的财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。本案中，张伟功以其名下案涉不动产为《房地产抵押借款协议》项下债务提供担保，并办理了抵押登记。根据法律规定，四达合伙企业作为受让后的抵押权人，对抵押不动产在顺位在先抵押权人优先受偿后享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、张伟功于本判决发生法律效力之日起十日内返还湖州四达投资合伙企业（有限合伙）借款本金839748.49元、借期内利息7184.51元和逾期利息（均以839748.49元为基数，按年利率24%，自2018年10月18日起计算至2020年8月19日止；按年利率15.4%，自2020年8月20日起计算至实际给付之日止）； 二、张伟功于本判决发生法律效力之日起十日内给付湖州四达投资合伙企业（有限合伙）律师费5万元； 三、如张伟功未履行上述第一项、第二项义务，湖州四达投资合伙企业（有限合伙）有权对张伟功名下坐落于江苏省南京市、变卖所得价款在顺位在先的抵押权人受偿后，在抵押范围内优先受偿；       四、驳回湖州四达投资合伙企业（有限合伙）的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费17738元，减半收取计8869元，由湖州四达投资合伙企业（有限合伙）负担669元，张伟功负担8200元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审判员 李  义  军 二〇二一年二月七日 书记员 章琪