安徽省岳西县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)皖0828民初33号 原告：方青，男，汉族，1975年7月9日出生，工人，住安徽省岳西县。 委托诉讼代理人：程锋，安徽中辉律师事务所律师。 被告:王业丰，男，汉族，1970年5月18日出生，住安徽省岳西县。 被告:浙江大搜车融资租赁有限公司湖州分公司，住所地浙江省湖州市江南汽车博览城**,统一社会信用代码91330500MA29JDF2XY。 法定代表人:郑丹莹，该公司经理。 被告：中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司，住所，住所地宁波市海曙区和义路**社会信用代码91330200734271133H。 负责人:苏金华，该公司经理。 原告方青与被告王业丰、浙江大搜车融资租赁有限公司湖州分公司（以下简称大搜车公司）、中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司（以下简称太平洋财险宁波公司）道路运输合同纠纷及意外伤害保险合同纠纷一案（立案时为机动车交通事故责任纠纷），本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告方青及委托诉讼代理人程锋到庭参加诉讼，被告王业丰、大搜车公司、太平洋财险宁波公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 方青向本院提出诉讼请求：1、判令被告一、被告二共同连带赔偿原告损失共计117419.16元【含：医药费11325.76元，营养费3000元（60天＊50元／天），住院伙食补助费600元（12天＊50元／天），误工费19281元（150天＊128.54元／天），护理费8132.4元（60天＊135.54元／天），交通费2000元，伤残赔偿金75080元（37540＊20＊10%），精神抚慰金8000元，鉴定费2000元，合计129419.16元，扣除储绅车辆无责赔偿12000元（医药费限额1000元，伤残限额11000元），还应赔偿117419.16元】；2、被告三在驾乘人员人身意外伤害保险范围内向原告承担赔偿责任;3、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年6月6日王业丰驾驶的浙Ｅ×××××小型客车沿沪渝高速行驶至沪渝高速上行线455公里300米时,追尾储绅驾驶车牌号为浙Ｄ×××××小型客车,导致浙Ｅ×××××小型普通客车上人员方青、方昌文、王建平、王业丰受伤。方青受伤后立即送去池州市人民医院入院治疗,于2019年6月12日转入岳西县医院继续治疗，2019年6月7号池州市公安局交警支队高速第一大队出具道路交通事故认定书，王业丰承担事故的全部责任，储绅、方青等均无责。王业丰驾驶的浙Ｅ×××××小型客车车主是大搜车公司,向太平洋财险购买了驾乘人员意外伤害险。各方就损失无法调解，故起诉。 王业丰未予到庭答辩，也未书面答辩。 大搜车公司未予到庭答辩，书面辩称：答辩人不承担赔偿责任，原告的损失应当由太平洋财财险宁波公司在保险责任范围内承担，不足部分由车辆实际使用人承担。理由如下：1、案涉车辆在太平洋财险宁波公司投保有驾乘人员人身意外伤害保险，事故发生时，案涉车辆正处于保险期内，根据保险合同规定，本案应当由保险公司在保险限额内予以赔付。2、事故发生时，答辩人不是案涉车辆实际使用人。答辩人于2019年5月7日与王业丰在天猫平台提供线上签约的方式签订了融资租赁协议，约定，王业丰提供融资租赁的方式向答辩人承租车牌号为浙Ｅ×××××、车架号为ＬＺＷＡＤＡＧＡＯＪＧ614159的案涉车辆，租赁期为12个月，经王业丰确认后，答辩人已将车辆交给具有合法驾驶资格的王业丰使用，并将车辆登记在答辩人名下，车辆交付后，该车已脱离答辩人的实际控制，答辩人与王业丰系出租人与承租人的法律关系，王业丰系该车的承租人和实际占有人、使用人、保管人。根据民法典1209条、749条的规定，答辩人不是本案中案涉车辆实际使用人，依法不应承担责任，原告的损失应由实际侵权人赔偿。综上，请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。 太平洋财险宁波公司未予到庭答辩，书面辩称：1、我司承保的相关险种非本案的审理内容，我司作为诉讼主体的资格不适格：我司所承保的意外保险依照《保险法》的相关规定属于人身保险，依照主险条款第一条第一款的规定“凡驾驶或乘坐机动车辆的自然人，可作为本保险合同的被保险人”，原告系浙Ｅ×××××号车辆的乘客，即为该车意外险保单的被保险人，其相关受伤事宜若符合保单条款的相关规定，则我司参照保单约定直接向原告赔付保险金；但本保单区别于责任保险，被告一和被告二是否存在依法向原告进行赔偿的情形与我司所承保的保单无关，原告应当单独向我司进行索赔，属于人身保险合同纠纷，与本案属不同的法律关系，不应在本案中处理。2、原告提请赔偿项目及金额不符合保单约定：原告提交的司法鉴定意见书中的伤残等级是参照《人体损伤致残程度分级》标准鉴定的，而我司主险条款约定“残疾保险责任”应根据保险合同所附的《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号）所列残疾之一的…，如被保险人的残疾程度不再所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担给付残疾保险金责任，因此，我司对鉴定书不予认可，不应承担向原告给付残疾保险金的责任。根据《人身保险伤残评定标准》中“与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对于的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对于的保险金给付比例为10%，每级相差10%”的规定，我司承担伤残赔偿金计算方式为保险限额＊伤残等级给付比例（十级伤残为50000＊10%），原告计算的伤残赔偿金不适用于我司保单约定。对于原告的医疗费如果法院认定由被告一、二承担，那么原告就医疗费部分的相关损失已获得全额赔偿，我司不再赔付。原告的营养费、住院伙食补助费、误工费、护理费、交通费、精神抚慰金、鉴定费等费用不属于本保单载明的赔偿内容，上述赔偿项目应该由侵权人承担。综上，我方认为原告不符合保单约定的赔偿金给付条件，我司所承保的相关险种非本案的审理内容且将我司列为本案被告有误，请求驳回原告对我司的诉讼请求。 对双方没有争议的事实及证据本院予以确认。经审理，本院认定事实如下：2019年6月6日王业丰驾驶的浙Ｅ×××××小型客车沿沪渝高速行驶至沪渝高速上行线455公里300米时,追尾储绅驾驶车牌号为浙Ｄ×××××小型客车,导致浙Ｅ×××××小型普通客车上人员方青、方昌文、王建平、王业丰受伤。池州市公安局交警支队高速第一大队对该事故作出道路交通事故认定书，认定王业丰承担事故的全部责任，储绅、方青、方昌文等无责。方青在事故中受伤后，于2019年6月6日至在池州市人民医院住院治疗，经诊断为：胸骨骨折，Ｌ2压缩性骨折，软组织损伤，2019年6月12日出院，根据医嘱于当日回岳西县医院继续住院治疗，至6月18日出院，出院医嘱：卧床休息2月等。方青的医药费为11325.76元。事故后，王业丰向方青支付费用1000元。 方青的伤残等级及三期，经其申请，由本院依法委托，安徽正宇司法鉴定所于2020年6月28日出具皖正宇司鉴【2020】法临鉴字第395号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人方青因道路交通事故受伤致L2椎体粉碎性骨折，属十级伤残；方青因本次外伤后，综合分析建议误工期150日，护理期60日，营养期60日。鉴定费2000元，由方青支付。 王业丰驾驶的浙Ｅ×××××小型客车登记车主是大搜车公司，王业丰与大搜车公司于2019年5月7日在天猫平台提供线上签订了融资租赁协议，王业丰通过融资租赁的方式向大搜车公司承租车牌号为浙Ｅ×××××、车架号为ＬＺＷＡＤＡＧＡＯＪＧ614159的案涉车辆，租赁期为12个月，经王业丰确认后，大搜车公司已将车辆交王业丰使用。浙Ｅ×××××小型客车由大搜车公司向太平洋财险宁波公司购买了驾乘人员人身意外伤害保险，保单载明：其中驾乘人员人身意外伤害保险（2013版），乘坐他人驾驶的非营运性质的机动车保险人数4人，每人每份保险金额50000元；附加意外伤害住院津贴保险，意外住院津贴保险人数5人，每人每份保险金额50元／天；附加意外伤害医疗保险（2016版）意外伤害住院医疗保险人数5人，每人每份保险金额50000元。 《中国太平洋财产保险股份有限公司驾乘人员人身意外伤害保险（2013版）》条款其中第二条第（二）规定：被保险人自意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因致本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号）所列残疾之一的，保险人按本保险合同所列的该被保险人意外伤害保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。…如被保险人的残疾程度不在所附《人身保险伤残评定标准》之列，保险人不承担残疾保险金责任。该条款首部记载（说明）：…与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对于的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对于的保险金给付比例为10%，每级相差10%。根据《人身保险伤残评定标准》（中保协发【2013】88号）规定，方青的伤残程度及等级未囊括其中。 另，方青就此纠纷于2020年11月提起诉讼，即（2020）皖0828民初3189号案件，在该案中，储绅驾驶的车辆投保的中国平安保险股份有限公司绍兴市越城支公司与方青达成调解协议，已在交强险无责限额内向方青赔偿12000元（医疗费用限额1000元，伤残限额11000元），同时方青在该案中以就此纠纷中的其他事宜另案诉讼为由向本院撤回了对王业丰、大搜车公司的起诉（方昌文另案诉讼，同时也撤回起诉）。 本案庭审中，方青选择按道路运输合同纠纷诉讼。 2019年度，安徽省城镇居民人均可支配收入为37540元，农业行业平均工资标准为41274元（128.54元/天），居民服务业平均工资标准为45070元（135.54元/天）。根据最高人民法院通知要求，安徽省人身损害赔偿案件于2019年12月16日起统一按城镇居民标准计算有关赔偿费用。 上述事实，有方青提交事故认定书、出院记录、医疗费发票、司法鉴定意见书等，大搜车公司提交的人员《人身意外伤害保险保险单》、融资租赁协议以及太平洋财险宁波公司提交的保险单、保险条款及当事人陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为：本案中方青在乘坐王业丰驾驶的车辆途中发生事故受伤，其损失依法应当得到赔偿。本案存在机动车交通事故责任纠纷侵权之诉及道路运输合同纠纷之诉的竞合，方青选择道路运输合同之诉符合法律规定。方青作为浙Ｅ×××××小型客车乘坐人，其伤害发生在太平洋财险宁波公司承保的意外伤害保险期间，其与太平洋财险宁波公司之间构成人身保险合同关系，本案诉讼涉及两个法律关系，本案案由应并列确定为道路运输合同纠纷、意外伤害保险合同纠纷。方青请求太平洋财险宁波公司在本案中直接在保险限额内进行赔偿，符合大搜车公司为该车购买该保险的本意，也有利于纠纷的解决、减少诉累，亦不违反法律规定，本院予以准许并一并审理。太平洋财险宁波公司认为其不是适格诉讼主体的意见依法不予采纳。 对方青因事故造成的损失，依法核定为：医药费为11325.76元，住院伙食补助费480元（12天*40元/天），营养费2400元（60天*40元/天），误工费为19281元（150天*128.54元/天）（根据方青提交的土地承包经营权证其按农业行业工资标准予以支持），护理费8132.4元（60天*135.54元/天），交通费根据其在外地受伤情况按700元支持，伤残赔偿金为75080元（37540元/年*20年*10%），精神抚慰金因方青选择合同纠纷故不予支持；鉴定费2000元，合计119399.16元。 关于太平洋财险宁波公司的理赔责任。太平洋财险宁波公司不认可鉴定意见中的伤残等级以及认为十级伤残应按5000元（50000*10%）计算，对此，本院认为，虽然意外伤害保险条款中约定了被保险人在本保险期间内遭受意外伤害，且该次意外伤害为直接原因致被保险人符合本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》（中保协发[2013]88号）所列残疾之一的，保险人按该项残疾所对应的给付比例给付残疾赔偿金，不在《人身保险伤残评定标准》之列的，保险人不承担给付残疾保险金责任，但是，上述条款为保险公司提供的格式条款，必须做出常人能够理解的明确说明才产生效力。方青的伤残等级是根据最高人民法院、最高人民检察院、公安部、国家安全部、司法部联合发布的《人体损伤致残程度分级》鉴定的，而保单中约定的《人身保险伤残评定标准》（中国保险行业协会、中国法医学会联合发布的）则没有规定此类伤残，因《人体损伤致残程度分级》具有权威性及普遍性，是通用的且常人所理解的交强险、三者险等所依据的人身损伤致残评定标准，本案意外伤害保险条款约定的行业评残标准明显严格于《人体损伤致残程度分级》，意味着免除了保险公司的相应责任，应认定为免责条款；该《人身保险伤残评定标准》首部分级赔偿说明同样系减轻保险公司责任条款。本案中，太平洋财险宁波公司仅提交了保险单及保险条款，并未提交其他相应证据证明其就保险条款特别是就伤残等级范围、给付比例等减轻或免除其责任的条款向投保人履行了明确说明义务，或作出足以引起注意的提示，故根据《保险法》第十七条第二款的规定，该条款不产生效力。综上，太平洋财险宁波公司认为对鉴定意见书不予认可、其不应承担给付残疾保险金的责任，以及伤残赔偿金计算方式不适用于保单约定等主张，本院均不予采纳；太平洋财险宁波公司认为方青的医疗费如果法院认定由另两被告承担、原告已就医疗费部分的相关损失已获得全额赔偿，其不再赔付的主张，无事实及法律依据，不予采纳。故太平洋财险宁波公司依法应承担赔付义务，依据保险合同的约定，其应当赔偿方青的保险款包括：驾乘人员人身意外伤害保险按保险金额50000元赔偿（残疾赔偿金75080元，已超出保险限额）；附加意外伤害住院津贴，按住院12天、50元/天赔偿，应赔偿600元；附加意外伤害医疗赔偿10325.76元（医疗费11325.76元，未超出50000元限额，但应扣除中国平安保险股份有限公司绍兴市越城支公司无责赔付的医疗费用1000元），合计应赔偿60925.76元。 关于大搜车公司应承担的责任，根据法律规定，因租赁、借用等情形机动车所有人与使用人不是同一人时，发生交通事故后属于该机动车依法责任的，由保险公司在机动车强制保险责任限额范围内予以赔偿，不足部分，由机动车使用人承担赔偿责任；机动车所有人对损害的发生有过错的，承担相应的赔偿责任。本案中，王业丰与大搜车公司之间为融资租赁关系，大搜车公司虽为车辆所有人，不保管、控制车辆，对事故的发生不存在过错，故依法不应承担责任。方青请求其承担连带赔偿责任依据不足，不予支持。 综上，对方青的合理损失119399.16元，扣除储绅车辆无责赔偿的12000元（医药费限额1000元，伤残限额11000元），还应赔偿的107399.16元，由太平洋财险宁波公司在驾乘人员以外伤害保险内赔偿60925.76元，由承运人王业丰赔偿46473.4元，扣抵王业丰已支付的1000元，实际应赔偿45473.4元。依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、第四十九条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百八十八条，第三百零二条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（2003年12月4日最高人民法院审判委员会第1299次会议通过）第十七条第一、二款、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条的规定,判决如下: 一、被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司于本判决生效之日起十日内给付原告方青保险金60925.76元【此款汇至：户名：岳西县人民法院执行款（案款）专户，开户行：中国银行岳西县支行，账号：62×××44】； 二、被告王业丰于本判决生效之日起十日内赔偿原告方青损失45473.4元； 三、驳回原告方青其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费1374元，由原告方青负担174元，由被告王业丰负担500元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司宁波分公司负担700元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  储爱武 二〇二一年二月二十日 书记员  储畏畏