甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）甘01民初656号原告：中信银行股份有限公司兰州分行，住所地甘肃省兰州市城关区民主西路**(兰州**)。负责人：曲嵩，该分行行长。委托诉讼代理人：田胜利，甘肃和乾律师事务所律师。被告：甘肃海韵工贸集团有限公司，住所地甘肃，住所地甘肃省榆中县清水驿乡清水村>法定代表人：张海云，该公司董事长兼总经理。委托诉讼代理人：鲁和平，甘肃合睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海龙，甘肃合睿律师事务所律师。被告：张海云，男，1974年9月3日出生，汉族，住甘肃省榆中县。委托诉讼代理人：鲁和平，甘肃合睿律师事务所律师。委托诉讼代理人：张海龙，甘肃合睿律师事务所律师。被告：丁莉，女，1970年7月24日出生，汉族，住甘肃省兰州市城关区。被告：甘肃臻城房地产开发有限公司，住所地甘肃，住所地甘肃省兰州市城关区定西南路**>法定代表人：司富海，该公司董事长。委托诉讼代理人：张少华，甘肃少华律师事务所律师。委托诉讼代理人：王亦群，甘肃少华律师事务所律师。被告：张海军，男，1981年8月7日出生，汉族，住甘肃省榆中县。原告中信银行股份有限公司兰州分行（以下简称中信银行兰州分行）诉被告甘肃海韵工贸集团有限公司（以下简称海韵公司）、张海云、丁莉、甘肃臻城房地产开发有限公司（以下简称臻城公司）、张海军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行兰州分行的委托诉讼代理人田胜利，被告海韵公司、张海云的共同委托诉讼代理人鲁和平、张海龙，被告臻城公司的委托诉讼代理人张少华、王亦群到庭参加诉讼。被告丁莉、张海军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行兰州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告海韵公司偿还贷款本金48903636.99元、利息641173.7元、罚息1240370.72元、复利941036.55元，合计51726217.96元（暂计算至2020年6月1日）；2.判令被告海韵公司按照未偿还贷款本金以年利率9.135%支付自2020年6月2日至实际偿还贷款本金之日的罚息；3.判令被告海韵公司按照未偿还罚息为本金以年利率9.135%支付自2020年6月2日至实际偿还贷款本金之日的复利；4.判令被告海韵公司支付律师费30000元、保管费150000元;5.判令被告海韵公司承担本案诉前财产保全费5000元、案件受理费、公告费；6.判令被告张海云、丁莉对以上债务承担最高额连带保证责任；7.判令原告享有被告海韵公司名下130497.28吨铁精粉、60000吨铁矿石对以上债务的最高额抵押权，有权对以上抵押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿；8.判令原告享有被告海韵公司名下130497.28吨铁精粉、60000吨铁矿石对以上债务的最高额质押权，有权对以上质押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿；9.判令原告享有被告张海云名下重庆市南岸区腾龙大道23号4幢2单元15-4号、重庆市南岸区腾龙大道23号4幢2单元16-4号、重庆市南岸区腾龙大道23号4幢2单元17-4号、重庆市南岸区腾龙大道23号4幢2单元17-5号房产对以上债务的最高额抵押权，有权对以上抵押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿;10.判令原告享有被告张海军名下重庆市南岸区××路××号××栋××单元××号、重庆市南岸区茶园新区永宁路20号4幢1-6-1号房产对以上债务的最高额抵押权，有权对以上抵押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿；11.判令原告享有被告臻城公司名下甘肃省临洮县××庙巷××号××小区××层××层商铺对本金18623400元和实现债权、抵押权所发生的一切费用和其他所有应付费用之和的最高额抵押权，有权对以上抵押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿。事实和理由：2018年12月25日，原告与被告海韵公司签订2018信银兰综授字第34号《综合授信合同》，该合同约定原告向被告海韵公司授予综合授信借新还旧业务4923万元，使用期限自2018年12月24日至2019年12月24日。被告张海云、丁莉作为连带责任保证人提供最高额连带责任保证担保；被告臻城公司、海韵公司作为抵押人以其名下房产、130497.28吨铁精粉、60000吨铁矿石提供最高额抵押担保并办理登记；被告海韵公司作为质押人以其名下130497.28吨铁精粉、60000吨铁矿石提供最高额质押担保并办理登记；被告张海军、张海云作为抵押人签署不动产抵押变更协议以其名下房产提供最高额抵押担保并办理登记。以上抵押人、质押人、保证人所签订的最高额抵押合同、最高额动产质押合同、最高额保证合同均明确约定，其担保债权范围为本金4923万元（被告臻城公司最高额抵押担保债权本金18623400元）和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和。在授信期间，原告共向被告海韵公司提供贷款49228839.51元，现均已逾期。被告海韵公司未还本付息，原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告海韵公司、张海云辩称，1、原告与海韵公司之间存在金融借款合同关系，海韵公司愿意承担还款责任，需要与原告进行对账，以对账金额为准；2、对原告主张的罚息金额，原告应提供具体的计算方法、明细；3、原告主张的复利不符合法律规定；4、原告主张的保管费15万元没有事实依据。被告臻城公司辩称，一、2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》应属无效。1、案涉《综合授信合同》约定综合授信额度为4923万元，可适用的具体业务种类为借新还旧，占用的授信额度为4923万元；2018年12月29日签订的2018信银兰贷字第66、70、71号《人民币流动资金贷款合同》均约定贷款非“随借随还”模式，贷款期限均自2018年12月29日至2019年12月28日，贷款利率均以合同签订的定价基础利率而不是贷款实际提款日的定价基础利率，利率的调整方式均非“随借随还”模式，而是采用固定利率，贷款期内利率保持不变，还款均采用定期付息，到期还本，而不是“随借随还”模式，借款用途均是“借新还旧”，借款数额固定，贷款的担保采用“最高额抵押”等方式。《中华人民共和国担保法》中的最高额抵押是指抵押人与抵押权人协议，在最高额债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权做担保。原告与海韵公司签订的三份借款合同在同一天完成，借款数额也是明确固定的，借款用途是“借新还旧”，在这种情况下原告与臻城公司签订《最高额抵押合同》违反了法律的强制性规定，也与《综合授信合同》第一条中对综合授信定义叙述不符。2、《最高额抵押合同》为三份主合同中的哪一份主合同项下的债权提供担保并不明确。3、2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》所担保的债权本金18623400元是借新还旧，违反了相关行政法规的强制性规定。二、臻城公司在签订2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》时没有过错。原告作为专业的金融机构，利用臻城公司对“最高额抵押”知识的缺乏及隐瞒借新还旧，诱使臻城公司作出错误的意思表示。综上所述，请法院依法驳回原告对臻城公司的诉讼请求。被告丁莉、张海军未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见。本院经审理查明，2018年12月25日，海韵公司（受信人、甲方）与中信银行兰州分行（授信人、乙方）签订2018信银兰综授字第34号《综合授信合同》，约定：甲方在本合同约定的综合授信额度使用期限内向乙方申请使用的综合授信额度为4923万元，可适用的具体业务种类为借新还旧业务，使用期限自2018年12月24日起至2019年12月24日止；在本合同约定的使用期限和综合授信额度内，甲方可一次或分次向乙方书面申请使用该综合授信额度；为保证本合同项下形成的债权能得到清偿，采取如下担保方式：（1）保证人张海云、丁莉与乙方签订编号为2018信银兰最保字第37号、2018信银兰最保字第38号《最高额保证合同》，（2）抵押人海韵公司、臻城公司与乙方签订编号为2018信银兰最抵字第47号、2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》，（3）出质人海韵公司与乙方签订编号为2018信银兰最动质字第11号《最高额动产质押合同》；乙方因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公告费等)，均由甲方承担等。2018年12月29日，海韵公司（甲方）与中信银行兰州分行（乙方）签订2018信银兰贷字第66号《人民币流动资金贷款合同》，约定：乙方同意按本合同约定向甲方提供流动资金贷款，贷款金额12783839.51元，贷款期限自2018年12月29日至2019年12月28日，贷款用途为借新还旧；贷款利率为6.09%，按季结息，结息日为每季度末月的第20日，贷款到期时，应利随本清；甲方未按本合同约定偿还的本金，乙方除有权行使本合同第十三条第4款约定的权利外，有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，甲方同意上述罚息金额的计算以乙方计算结果为准；对于甲方未按时支付的利息和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；乙方因实现债权所发生的各项费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、保险费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等)，均由甲方承担等。2018年12月29日，海韵公司（甲方）与中信银行兰州分行（乙方）签订2018信银兰贷字第70号《人民币流动资金贷款合同》，约定：乙方同意按本合同约定向甲方提供流动资金贷款，贷款金额14775000元。同日，海韵公司（甲方）与中信银行兰州分行（乙方）签订2018信银兰贷字第71号《人民币流动资金贷款合同》，约定：乙方同意按本合同约定向甲方提供流动资金贷款，贷款金额21670000元。该两份借款合同的其他内容与2018信银兰贷字第66号《人民币流动资金贷款合同》相同。2018年12月30日，中信银行兰州分行向海韵公司发放贷款12783839.51元、14775000元、21670000元。海韵公司于发放贷款当日即2018年12月30日归还借款本金5601.34元，于2020年1月21日归还借款本金19601.01元，于2020年3月25日归还借款本金300000.17元，至2020年1月21日共计归还借款利息2229406.31元。2018年12月25日，臻城公司（抵押人、甲方）与中信银行兰州分行（抵押权人、乙方）签订2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方与海韵公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保；抵押物为本合同附件一《抵押物清单》所列明的财产；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2018年12月25日至2019年12月25日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金18623400元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和；本合同项下抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用等。该合同附件一《（房地产）抵押物清单》载明：“抵押物名称临洮房产，权属证明、核发单位及编号房屋所有权证：定市房权证临洮县字第2××4号，产权所有人（包括共有人）甘肃臻城房地产开发有限公司，土地／房产坐落位置临洮县文庙巷9号润苑小区10-12三层3层商铺。”双方在临洮县国土资源局办理抵押登记，取得甘（2018）临洮县不动产证明第Ｄ××4号《不动产登记证明》。2018年12月26日，海韵公司（抵押人、甲方）与中信银行兰州分行（抵押权人、乙方）签订2018信银兰最抵字第47号《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方与海韵公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保；抵押物为本合同附件一《抵押物清单》所列明的财产；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2018年12月24日至2019年12月24日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金49230000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和；本合同项下抵押担保的范围包括主合同项下主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用等。该合同附件一《（动产）抵押物清单》载明：抵押物铁精粉130497.28吨、铁矿石60000吨。双方在榆中县工商行政管理局办理动产抵押登记，取得编号为62012019000323的《动产抵押登记书》。2018年12月29日，海韵公司（出质人、甲方）与中信银行兰州分行（质权人、乙方）签订2018信银兰最动质字第11号《最高额动产质押合同》，约定：为确保乙方与海韵公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，甲方愿意以其享有的财产为主合同债务人履行债务提供最高额质押担保；质押财产为本合同附件一《质押财产清单》所列明的财产；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2018年12月24日至2019年12月24日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金49230000元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管质押财产以及为实现债权、质权等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和；本合同项下质押担保的范围包括主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管质押财产和为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用等。该合同附件一《出质财产清单（动产质押）》载明，质物为铁精粉130497.28吨、铁矿石60000吨。2017年9月21日，张海云（抵押人、甲方）与中信银行兰州分行（抵押权人、乙方）签订（2017）信银兰最抵字第21号《最高额抵押合同》，约定：为确保乙方与海韵公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债务的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意以其财产为主合同债务人履行债务提供最高额抵押担保；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与海韵公司在2017年9月21日至2018年9月21日期间所签署的主合同而享有的一系列债权；甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金5000万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用等。该合同附件一《（房地产）抵押物清单》载明：抵押物为六套房产，房产证号：**地证2012字第2××****地证2012字第2××****地证2012字第2××****地证2011字第5××****地证2012字第2××****地证2012字第2××**，产权所有人张海云。2017年9月22日，张海军（抵押人、甲方）与中信银行兰州分行（抵押权人、乙方）签订（2017）信银兰最抵字第22号《最高额抵押合同》，该合同约定的抵押担保的债权数额、范围与（2017）信银兰最抵字第21号《最高额抵押合同》相同。该合同附件一《（房地产）抵押物清单》载明：抵押物为两套房产，房产证号：106房地证2015字第4××7：**地证2015字第4××****地证2015字第3××**div id='2'  style='LINE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>2019年1月8日，中信银行兰州分行（抵押权人）与张海云、张海军（抵押人）签订《不动产抵押变更协议》，约定：债权尚未确定期间，经双方协商，将“渝（2017）南岸区不动产证明第000913308”的不动产登记证明的相关内容变更如下：1.原产权证号为106房地证2011字第5××6号、106房地证2012字第2××8号的两套房产不再抵押；2.产权证号为106房地证2012字第2××0号、106房地证2012字第2××2号、106房地证2012字第2××1号、106房地证2012字第2××1号、106房地证2015字第3××8号、106房地证2015字第4××7号，以上六套房产继续抵押中信银行兰州分行；3.最高额抵押债权确定期间：2017年9月21日至2018年9月21日变更为2017年9月21日至2020年9月21日；4.最高额担保债权金额变更为：本金4923万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押财产以及为实现债权、抵押权等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和；抵押合同未变更之条款仍然有效，本协议未涉及的其他事项及权利义务关系以编号为（2017）信银兰最抵字第21号和（2017）信银兰最抵字第22号《最高额抵押合同》为准。2019年1月9日，双方于重庆市国土资源和房屋管理局办理变更登记手续，取得渝（2019）南岸区不动产证明第0××8号《不动产登记证明》，载明：“证明权利或事项：土地房屋最高额抵押权变更（地房），权利人（地房银行股份有限公司兰州分行，义务人：张海军、张海云，坐落：南岸区腾龙大道23号4幢2单元15-4号等。”该不动产登记证明抵押物信息清单载明：“权利人：张海军，产权证号106房地证2015字第3××8号、106房地证2015字第4××7号；权利人：张海云，产权证号106房地证2012字第2××1号、106房地证2012字第2××1号、106房地证2012字第2××2号、106房地证2012字第2××0号。”2018年12月26日，张海云（保证人、甲方）、丁莉（保证人、甲方）分别与中信银行兰州分行（债权人、乙方）签订2018信银兰最保字第37号、2018信银兰最保字第38号《最高额保证合同》，两份合同均约定：为确保乙方与海韵公司（主合同债务人）在一定期限内连续发生的多笔债权的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人履行债务提供最高额保证担保；甲方在本合同项下担保的债权是指乙方依据与主合同债务人在2018年12月24日至2019年12月24日（包括该期间的起始日和届满日）期间所签署的主合同而享有的一系列债权；甲方在本合同项下担保的债权最高额限度为债权本金4923万元和相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、担保权利等所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费等）和其他所有应付的费用之和；保证担保的范围包括主合同项下的主债权、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等）和其他所有应付的费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起三年等。另查明，2018年12月29日，中信银行兰州分行（质权人、授信人、甲方）与海韵公司（出质人、乙方）、兰州金程仓储有限公司（监管人、丙方）、海韵公司（借款人、丁方）签订2018信银兰动质监字第7号《动产质押监管协议》，约定：甲方与乙方已签署或即将签署一个或多个动产质押担保合同，用于甲方向借款人（丁方）所提供融资的担保；为保障质押合同及其所担保的主合同的履行，乙方同意将其享有合法所有权的货物作为质物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方存储监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物；本协议项下甲方认可的乙方可进行出质的货物类型为铁精粉、铁矿石；监管期间为丙方根据本协议的约定代理甲方占有控制质物并对甲方承担质押监管责任的时间区间；甲方采用间接占有的方式监管质物，委托丙方直接占有质物；乙丙双方向甲方签发《质物清单》时，视为质物完成交付并转移占有至甲方，监管期间开始起算；本协议各方一致同意本协议项下相关费用（包括但不限于质物监管费、仓储费、运杂费、装卸费、检验费等相关费用）的承担方、费用标准和支付方式见《费用约定书》等。该协议附件1《质物清单》载明：质押合同编号（2018）信银兰最动质字第11号，质物为铁精粉130497.28吨、铁矿石60000吨，监管人确认出质人提供的上述质物已在监管人的占有监管之下，知晓该质物已质押给贵行，监管人将严格按照《动产质押监管协议》的规定履行占有、监管责任。该协议附件12《费用约定书》内容为空白。又查明，中信银行兰州分行（甲方）与甘肃和乾律师事务所（乙方）签订《中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议》，约定：甲方与海韵公司金融合同纠纷一案，委托乙方作为甲方的代理人进行诉讼活动。2020年7月24日，中信银行兰州分行向甘肃和乾律师事务所支付律师费30000元。以上事实有海韵公司与中信银行兰州分行签订的《综合授信合同》、《人民币流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额动产质押合同》，《动产抵押登记书》，中信银行兰州分行与臻城公司签订的《最高额抵押合同》，中信银行兰州分行与张海云、张海军签订的《最高额抵押合同》、《不动产抵押变更协议》，《不动产登记证明》，中信银行兰州分行与张海云、丁莉签订的《最高额保证合同》，中信银行兰州分行与海韵公司、兰州金程仓储有限公司签订的《动产质押监管协议》，中信银行兰州分行与甘肃和乾律师事务所签订的《中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议》、付款凭证、增值税发票等证据以及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，中信银行兰州分行与海韵公司签订的《综合授信合同》、《人民币流动资金贷款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自义务。中信银行兰州分行履行了发放借款的义务，海韵公司未按合同约定履行还本付息义务，系海韵公司违约，应当承担违约责任。臻城公司主张《综合授信合同》无效，但未提供证据证明该合同存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的情形，对臻城公司的该抗辩理由，本院不予支持。中信银行兰州分行于2018年12月30日共计向海韵公司发放借款49228839.51元，海韵公司于当日归还借款本金5601.34元，故中信银行兰州分行实际发放借款本金为49223238.17元。中信银行兰州分行主张海韵公司截至2020年1月21日共偿还借款利息2229406.31元，2020年1月21日偿还借款本金19601.01元，2020年3月25日偿还借款本金300000.17元。海韵公司对上述还款情况有异议，但未提供证据反驳。结合海韵公司上述还款，海韵公司应向中信银行兰州分行偿还借款本金48903636.99元。涉案《人民币流动资金贷款合同》约定利率为年利率6.09%，海韵公司未按本合同约定偿还的本金，中信银行兰州分行有权根据实际逾期天数，按贷款利率加收50%罚息利率计收罚息，对未按时支付的利息和罚息，自逾期之日起至全部清偿之日止，按本合同约定的逾期贷款罚息利率和结息方式计收复利。2018年12月30日至2019年12月28日利息为49223238.17×6.09%÷360×364=3031002.93元，2019年12月29日至2020年1月21日利息为49223238.17×9.135%÷360×24=299769.52元，2020年1月22日至2020年3月25日利息为49203637.16×9.135%÷360×64=799067.07元，2020年3月26日至2020年6月1日利息为48903636.99×9.135%÷360×68=843832.26元，共计4973671.78元。以未按期偿还利息为基数，按年利率9.135%计算至2020年6月1日的复利为309321.37元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用；(二)利息；(三)主债务。”因此，扣除海韵公司已偿还复利、利息2229406.31元，海韵公司尚欠中信银行兰州分行利息3053586.84元，中信银行诉请海韵公司偿还截至2020年6月1日利息1881544.42元，系对自己权利的处分，本院予以支持，故海韵公司应向中信银行兰州分行偿还利息1881544.42元（含罚息，计算至2020年6月1日），并偿还自2020年6月2日起至借款清偿之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，复利以实际尚欠利息为基数，均按年利率9.135%计算）。海韵公司就铁精粉130497.28吨、铁矿石60000吨与中信银行兰州分行签订《最高额抵押合同》，办理了动产抵押登记，双方又签订了《最高额动产质押合同》。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十九条第一款规定：“同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。”双方签订的《最高额抵押合同》约定，上述铁精粉、铁矿石对案涉借款在债权本金4923万元及相应的利息、罚息、为实现债权及担保权所发生的一切费用范围内提供最高额担保。故对中信银行兰州分行主张对上述抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于中信银行兰州分行主张对张海云、张海军、臻城公司提供的抵押房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求。依据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项规定：“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”第二百零三条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”本案中，中信银行兰州分行分别与张海云、张海军签订《最高额抵押合同》及《不动产抵押变更协议》，与臻城公司签订《最高额抵押合同》，均已办理抵押登记，抵押权设立。《不动产抵押变更协议》约定，张海云、张海军最高额抵押担保债权本金4923万元及利息、罚息等费用，根据上述约定，利息、罚息等费用均属于被担保债权的约定，是具体明确的，涉案借款本金亦在4923万元以内，故应就抵押财产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿合同所约定的全部债权。2018信银兰最抵字第43号《最高额抵押合同》约定，臻城公司最高额抵押担保债权本金18623400元及相应的利息、罚息等费用。故中信银行兰州分行对臻城公司抵押的房产折价或者拍卖、变卖所得价款以本金18623400元及实现债权、抵押权所发生的一切费用和其他所有应付的费用为限享有优先受偿权。债务人海韵公司以其所有的铁精粉、铁矿石对涉案债务提供抵押担保，各方当事人在《最高额抵押合同》，《最高额保证合同》中均未约定实现债权的顺序，因此，中信银行兰州分行应当先就海韵公司提供的铁精粉、铁矿石的抵押实现债权。张海云、张海军、臻城公司在上述抵押财产不足以清偿部分范围内承担抵押担保责任。关于中信银行兰州分行主张张海云、丁莉承担案涉借款最高额连带保证责任的问题。中信银行兰州分行分别与张海云、丁莉签订《最高额保证合同》，合同约定张海云、丁莉为海韵公司在2018年12月24日至2019年12月24日期间与中信银行兰州分行形成的债务提供连带责任保证，担保的债权最高额限度为债权本金4923万元及相应的利息、罚息等费用。因此，张海云、丁莉应对海韵公司涉案债务在海韵公司提供的抵押财产不足以清偿部分承担连带保证责任。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”中信银行兰州分行、海韵公司、兰州金程仓储有限公司三方签订了监管协议，协议中未明确约定监管费用的计算及承担，且中信银行兰州分行未提交证据证明监管费用已实际发生，故对中信银行兰州分行要求海韵公司支付监管费的主张，缺乏事实依据，本院不予支持。关于中信银行兰州分行要求海韵公司支付律师费30000元的诉讼请求。涉案《人民币流动资金贷款合同》约定中信银行兰州分行为实现债权所发生的各项费用(包括律师费)均由海韵公司承担，中信银行兰州分行提供了《中信银行兰州分行诉讼项目委托代理协议》、付款凭证、律师费发票，能够证明律师费已实际产生，故对中信银行兰州分行的该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告甘肃海韵工贸集团有限公司于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司兰州分行偿还借款本金48903636.99元、利息1881544.42元（计算至2020年6月1日），并承担自2020年6月2日起至实际清偿之日止的利息、复利（利息以实际尚欠借款本金为基数，复利以实际尚欠利息为基数，均按照年利率9.135%计算）；二、被告甘肃海韵工贸集团有限公司于本判决生效后十日内向原告中信银行股份有限公司兰州分行支付律师费30000元；三、如被告甘肃海韵工贸集团有限公司届时不履行上述第一、二项债务，原告中信银行股份有限公司兰州分行对被告甘肃海韵工贸集团有限公司所有的130497.28吨铁精粉、60000吨铁矿石（以编号为62012019000323的《动产抵押登记书》记载为准）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权；四、对被告甘肃海韵工贸集团有限公司以其上述第三项抵押财产不足以清偿上述第一、二项债务的部分，原告中信银行股份有限公司兰州分行对被告张海云所有的位于重庆市南岸区腾龙大道23号4幢2单元15-4号、位于重庆市南岸区腾龙大道********、位于重庆市南岸区腾龙大道********、位于重庆市南岸区腾、位于重庆市南岸区腾龙大道********房产［以渝（2019）南岸区不动产证明第0××**《不动产登记证明》记载为准］折价或者以拍卖有优先受偿权；五、对被告甘肃海韵工贸集团有限公司以其上述第三项抵押财产不足以清偿上述第一、二项债务的部分，原告中信银行股份有限公司兰州分行对被告张海军所有的位于重庆市南岸区××路××号××栋××单元××号、位于重庆市南岸区××新区永宁、位于重庆市南岸区××新区永宁路******房产［以渝（2019）南岸区不动产证明第0××**《不动产登记证明》记载为准］折价或者以拍卖权；六、对被告甘肃海韵工贸集团有限公司以其上述第三项抵押财产不足以清偿上述第一、二项债务的部分，原告中信银行股份有限公司兰州分行对被告甘肃臻城房地产开发有限公司所有的位于甘肃省临洮县××庙巷××号××小区××层××层商铺［以甘（2018）临洮县不动产证明第Ｄ××4号《不动产登记证明》记载为准］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在借款本金18623400元及利息、罚息、实现债权、抵押权的所发生的一切费用和其他所有应付的费用范围内享有优先受偿权；七、对被告甘肃海韵工贸集团有限公司以其上述第三项抵押财产不足以清偿上述第一、二项债务的部分，被告张海云、丁莉承担连带清偿责任；八、驳回原告中信银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费301356元，由被告甘肃海韵工贸集团有限公司、张海云、丁莉、甘肃臻城房地产开发有限公司、张海军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  张 华审 判 员  康军卫人民陪审员  刘 艳二〇二一年二月五日法官 助理  景晓敏书 记 员  蒋菊梅