湖北省南漳县人民法院民 事 判 决 书（2021）鄂0624民初236号原告：湖北南漳农村商业银行股份有限公司。住所地：湖北省南漳县城关镇水镜大道**。统一社会信用代码：91420600588206607Q。法定代表人：马冠峰，该公司董事长。委托诉讼代理人：周茂忠,该公司不良资产经营部员工。代理权限：特别授权。委托诉讼代理人：敖明海，湖北君谐律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：刘邦祖，男，生于1966年4月8日，汉族，务工，住湖北省南漳县。被告：朱春香，女，生于1966年3月6日，汉族，农民，住湖北省南漳县。被告：何德名，男，生于1961年8月5日，汉族，农民，住湖北省南漳县。被告：李保华，女，生于1963年1月4日，汉族，农民，住湖北省南漳县。原告湖北南漳农村商业银行股份有限公司（以下简称南漳农商行）与被告刘邦祖、朱春香、何德名、李保华金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，由审判员周啟金独任审判，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。原告南漳农商行的委托诉讼代理人敖明海，被告刘邦祖、何德名到庭参加了诉讼，被告朱春香、李保华经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南漳农商行向本院提出诉讼请求：1.依法确认原告与被告刘邦祖、朱春香签订的个人借款合同项下的全部贷款于2020年12月31日提前到期；2.判令刘邦祖、朱春香立即偿还原告贷款本金125568.87元、截至2020年12月31日的利息（含罚息）13751.19元，合计139320.05元及上述借款自2021年1月1日起至还清之日止所产生的利息和罚息（以借款本金125568.87元为基数，按照年利率14.4%计算支付利息）；3.判令被告何德名、李保华对被告刘邦祖、朱春香应履行的还款义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由四被告承担。事实与理由：刘邦祖和朱春香、何德名和李保华分别系夫妻关系。2018年7月24日，由南漳农商行所属的武镇支行作为贷款人、刘邦祖和朱春香作为借款人，双方签订了个人借款合同。约定，刘邦祖、朱春香向原告借款20万元用于购买饲料；借款期限为3年；年利率为9.6%；借款人逾期还款的（含提前到期），在上述利率基础上加收50%罚息；贷款人将借款划入借款人指定的账户，即视为向借款人发放了借款；还款方式采取按月等额本息还款法分期还款，结息日为每月25日；借款人未按照约定的金额、时间支付借款本金、利息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还的款项。同日，被告何德名、李保华作为保证人，与原告签订保证合同，约定何德名、李保华为刘邦祖2018年7月25日个人借款合同项下的借款提供担保；保证方式为连带责任保证；担保的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，债权人根据主合同约定宣布借款全部到期的，则保证期间为债权人向借款人通知还款之次日起两年。合同签订的当日，被告刘邦祖、朱春香在原告办理借款手续并立据借款20万元。借据载明，该笔借款的发放日为2018年7月24日，到期日为2021年7月24日；年利率为9.6%。原告按照合同约定将借款转入刘邦祖在南漳农商行开立的81010000327582682账户，按合同约定向被告发放了贷款。合同履行期间，被告刘邦祖、朱春香按照合同约定偿还了借款本金74431.13元和借款利息21659.82元，自2019年6月起未按合同约定偿还借款本息，经原告多次催收无果。南漳农商行认为，个人借款合同、保证合同系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效，各方均应按合同履行。被告刘邦祖、朱春香未按照约定按期偿还借款本金和利息已构成违约，应当承担相应的违约责任；被告何德名、李保华作为保证人应当承担连带保证责任。为此，诉请法院依法审理，并支持原告的诉讼请求。被告刘邦祖辩称，我欠原告借款本金和利息属实。该笔借款用于养殖稻虾，由于供水不足加上虾苗出现问题，导致亏损了80多万元，目前无力偿还，我已和家人商量，在2021年内还清这笔借款。借款前我和朱春香已经离婚，因一人不能借款，就让朱春香和我一起在原告处办理了借款手续。被告朱春香未提出答辩意见。被告何德名辩称，我认为我为刘邦祖担保是不合法的；原告在起诉时应当提前通知我，以便我督促刘邦祖、朱春香还款；此外，这笔借款到2021年7月才到期。被告李保华未提出答辩。南漳农商行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭的当事人进行了质证，被告朱春香、李保华未到庭参加诉讼，放弃了自己质证的权利。经审查认为，原告南漳农商行的当庭陈述与其提交的证据之间相互印证，形成了完整的证据链，故对这些证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2018年7月25日，由南漳农商行所属的武镇支行作为贷款人、刘邦祖和朱春香作为借款人，双方签订了个人借款合同。约定，刘邦祖、朱春香向南漳农商行借款20万元用于购买饲料；借款期限为3年；年利率为9.6%；借款人未按约定期限归还借款的（含提前到期借款），在上述约定利率基础上加收50%罚息；贷款人将借款划入借款人指定的账户，即视为向借款人发放了借款；还款方式采取按月等额本息还款法分期还款，还款日为每月25日；借款人未按照约定的金额、时间支付借款本金、利息，贷款人有权宣布本合同项下未偿还的借款立即到期，立即收回未偿还的款项。同日，何德名、李保华作为保证人，与债权人南漳农商行签订保证合同，约定何德名、李保华为主债务人刘邦祖于2018年7月25日个人借款合同提供担保；保证方式为连带责任保证；保证的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；保证期限为主合同项下的借款期限届满之次日起两年，债权人根据主合同的约定宣布借款全部到期的，则保证期间为债权人向借款人通知的还款之次日起两年。合同签订的当日，刘邦祖、朱春香在南漳农商行立据借款20万元。借据载明，该笔借款的发放日为2018年7月24日，到期日为2021年7月24日（刘邦祖、朱春香签名、捺印时间为2018年7月25日）；年利率为9.6%。2018年7月24日南漳农商行将20万元借款转入刘邦祖在该行开立的81010000327582682账户，按合同约定向刘邦祖、朱春香发放了贷款。合同履行期间，刘邦祖、朱春香偿还了借款本金74431.13元和借款利息21659.82元，自2019年6月起未按合同约定偿还借款本息，经南漳农商行多次催收无果。本院认为，南漳农商行与刘邦祖、朱春香、何德名、李保华在平等、自愿的基础上，签订的个人借款合同、保证合同，不违反法律、行政法规的禁止性规定,合法有效,双方当事人均应按照合同约定履行义务、行使权利。南漳农商行已按照合同约定将20万元借款发放给刘邦祖、朱春香，履行了合同义务,刘邦祖、朱春香应当按照合同约定的期限偿还借款本息，其未按照合同约定的时间偿还借款本息构成违约，应当承担违约责任，故南漳农商行要求确认该行与刘邦祖、朱春香签订的个人借款合同项下的全部贷款于2020年12月31日提前到期，判令刘邦祖、朱春香立即偿还该行贷款本金125568.87元、截至2020年12月31日的利息（含罚息）13751.19元及上述借款自2021年1月1日起至还清之日止所产生的利息和罚息，有事实和合同依据，本院予以支持；主债务人刘邦祖、朱春香未按照合同约定的时间偿还借款本息，作为保证人的何德名、李保华应当按照保证合同的约定承担连带保证责任,故南漳农商行要求何德名、李保华对刘邦祖、朱春香应履行的还款义务承担连带清偿责任符合合同约定,本院予以支持。何德名主张其与南漳农商行签订的保证合同无效，无法律依据，本院不予采纳；其主张南漳农商行在起诉前应当通知保证人，因没有合同约定，本院不予采纳。朱春香、李保华未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、湖北南漳农村商业银行股份有限公司与刘邦祖、朱春香于2018年7月25日签订的个人借款合同项下的全部贷款于2020年12月31日提前到期；二、刘邦祖、朱春香在本判决生效后十日内立即偿还湖北南漳农村商业银行股份有限公司贷款本金125568.87元、截至2020年12月31日的利息（含罚息）13751.19元，合计139320.05元及上述借款自2021年1月1日起至还清之日止所产生的利息和罚息（以借款本金125568.87元为基数，按照年利率14.4%计算支付利息）；三、何德名、李保华对刘邦祖、朱春香上述第二项应履行的还款义务承担连带清偿责任；何德名、李保华承担清偿责任后，有权向刘邦祖、朱春香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1543元，由刘邦祖、朱春香、何德名、李保华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  周啟金二〇二一年二月七日书记员  杨晓帆