甘肃省陇西县人民法院民事判决书（2021）甘1122民初62号原告：白某，统一社会信用代码92620403MA71LWPE6T，经营场所：甘肃省白银市平川区中区**路（瑞余车辆检测有限公司）。经营者：吴秀英，女，汉族，1948年2月21日生，公民身份号码×××，甘肃省白银市人，居民，住甘肃省白银市白银区寺儿坪****。委托诉讼代理人：柴某，甘肃瀛行律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司，统一社会信用代码：916204037896062015，营业场所：甘肃省白银市平川区兴平南路。负责人：胡某。委托诉讼代理人：张某。原告白某与被告中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司财产保险合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告白某委托诉讼代理人柴某、被告中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即赔付原告经济损失：×××号重型仓栅式货车维修费6790元、×××小型普通客车维修费37000元以及支付给包兔代的误工费1000元，以上合计44790元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：2020年8月13日，原告在被告处为原告所有的×××号重型仓栅式货车购买了交强险、车辆损失险及第三者责任保险，其中车辆损失险保险金额为60000元，第三者责任保险1000000元，且均含不计免赔，保险期限自2020年8月13日至2021年8月12日24时止。2020年10月28日16时40分，原告的驾驶员包鲜红驾驶×××号重型仓栅式货车沿省道S209由南向北行驶，行至菜子镇十里铺路段时，与对相包兔代驾驶的×××小型普通客车相撞，致发生两车受损的道路交通事故。2020年10月29日陇西县公安局交通警察大队作出第622425420208000098号道路交通事故认定书，认定：包鲜红负事故的全部责任，包兔代无责任。事故发生后，原告对×××号重型仓栅式货车进行了修理，花去修理费6790元。原告对包兔代驾驶的×××小型普通客车进行了修理，花去修理费37000元，并向包兔代支付误工费1000元。后原告依据保险合同约定向被告申请理赔，但被告以包鲜红驾驶×××号重型仓栅式货车时没有上岗证为由拒绝赔付，故原告诉至贵院。综上所述，原告认为驾驶员包鲜红没有上岗证与交通事故的发生不存在必然因果关系，也不能显著增加×××号重型仓栅式货车发生交通事故的概率，进而增大被告理赔风险，故不能成为被告免除其承担车辆损失险的免责事由。同时，被告提供的该免责条款加重了原告的责任，减轻自身责任的免责条款属于无效条款。责任，原告在被告处购买保险时被告并没有向原告提供保险条款也未履行相应免责条款的明确提示和说明义务。故原告为维护自身合法权益，特诉至法院，判如所请。被告中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司辩称，事故发生时标的车司机包鲜红未取得从业资格驾驶营业货车，根据《中华人民共和国道路运输条例》、《道路运输从业人员管理规定》的相关规定，国家对经营向道路客货车运输驾驶员实行从业资格考试制度，经营性道路客货运输驾驶员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。该规定表明，货运驾驶员需要从事货物运输、货物装载、保管等工作有别于一般的家用自用车辆，从业规定作出的学习、考试要求，有助于货运驾驶员提升工作技能，减少货运风险。因此，被保险人依法将货车交由取得相应从业资格的驾驶员从事经营性道路货物运输。《道路运输从业人员管理规定》第六条第三款“经营性道路客货运输驾驶员和道路危险货物运输从业人员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动”的规定。本案事故发生时，涉案车辆驾驶人包鲜红无从业资格证，没有依法取得相应的从业资格，属于中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款第八条第二项、第二十四条第二项、第四十条第二项约定的情形“驾驶人有下列情形之一者：驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门合法的许可证书或其他必备证书，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿”。综上所述，本次事故虽然×××号车投保了机动车商业保险，事故也发生在保险期间内，但保险公司商业险应否给予赔偿，应根据商业保险条款的约定来确定。原告自愿投保商业保险，本案事故发生时，涉案车辆驾驶人包鲜红没有依法取得相应的从业资格，属于上述商业保险条款中约定的保险人免责的情形。故我公司对本次事故商业险部分不应赔付。保险人不负责赔偿，故商业险拒赔处理，拒赔通知书在时效内已向客户送达。本院经审理认定事实如下：原告在被告处为其所有的×××号仓栅式运输车购买了交强险、车辆损失保险、第三者责任保险，其中车辆损失险保险金额为60000元，第三者责任保险金额为1000000元，均不计免赔，保险期限自2020年8月13日至2021年8月12日24时止。2020年10月28日，包鲜红驾驶×××号车与包兔代驾驶的×××号小型普通客车相撞，经陇西县公安局交通警察大队道路交通事故认定书认定，包鲜红承担该起交通事故的全部责任，包兔代无责任。后原告修理×××号车辆支出修理费6790元，修理×××号车支出37000元，并向包兔代支付误工费1000元，原告总计支出44790元。原告依据保险合同约定向被告申请理赔，被告以包鲜红驾驶×××号车辆时没有上岗证为由拒绝赔付，双方因此形成纠纷。审理中，原告变更诉讼请求第一项：判令被告立即赔付原告车辆维修费41790元，放弃误工费的请求。上述事实，有当事人的陈述、营业执照、交通事故认定书、机动车行驶证、机动车驾驶证、机动车交通事故责任强制保险单、机动车商业保险保险单、收款收据、增值税普通发票、维修清单、收条、图片、电子回单等在案佐证。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告请求被告依约赔付其损失，被告以事故发生时涉案车辆司机包鲜红未取得从业资格以及《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中的免赔条款抗辩。持有准驾车型机动车驾驶证是驾驶员驾驶机动车的前提，驾驶员未取得相关从业资格证不会显著增加机动车发生交通事故的概率和增加保险公司的理赔风险，且被告所采抗辩依据《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》系行业规范，不能对抗具有普遍约束力的国家强制性法律规范，对于被告预先拟定的格式条款，被告在庭审中未就所采免责的抗辩理由提交有效证据证明其在与原告签订合同时对免责条款尽到了提示或说明义务，且格式条款中不合理的免除或者减轻其责任、加重对方责任的该部分约定无效。关于原告的诉请数额，均有相应证据予以证实。综上，被告的辩解不予采信，原告的诉讼请求理由正当，证据充分，应予支持。综上，依据《中华人民共和国民法典》第四百九十六条、第四百九十七条第（二）项、第五百零九条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十二条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司于判决生效后三十日内赔付原告白某车辆修理费41790元。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计460元，由被告中国大地财产保险股份有限公司白银市平川区支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 王向军二○二一年二月一日法官助理 毛亚龙书记员 郭喜龙