山东省莱州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0683民初395号 原告：山东莱州农村商业银行股份有限公司，住莱州市。 法定代表人：韩泓冰，董事长。 委托诉讼代理人：姜萍萍，女，系该单位员工。 委托诉讼代理人：程曙光，男，系该单位员工。 被告：綦立杰，男，1978年3月12日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 被告：姜维霞，女，1978年1月4日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 二被告共同委托诉讼代理人：武秀刚，莱州沙河法律服务所法律工作者。 被告：任清光，男，1971年2月16日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 被告：王伟波，女，1973年12月20日出生，汉族，农村居民，住莱州市。 委托诉讼代理人：任清光，系王伟波丈夫。 被告：杨佩华，女，1960年7月20日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 被告：任清良，男，1959年4月18日出生，汉族，城镇居民，住莱州市。 原告山东莱州农村商业银行股份有限公司与被告杨佩华、任清良、任清光、王伟波、綦立杰、姜维霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山东莱州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人姜萍萍、陈曙光，被告綦立杰、姜维霞的共同委托诉讼代理人武秀刚，被告王伟波的代理人即被告任清光到庭参加诉讼，被告杨佩华、任清良经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告山东莱州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨佩华、任清良归还原告借款本金30万元及计至2020年10月20日利息22376.74元，合计322376.74元；支付自2020年10月21日起至实际给付之日的利息；2、判令被告任清光、王伟波、綦立杰、姜维霞对上述借款本息承担连带清偿责任；3、诉讼费由六被告承担。事实和理由：2019年5月10日，被告杨佩华向我行城区支行签订授信期限为36个月的个人借款合同，并向我行所属城区支行借款两笔，一笔金额为15万元，发放日期为2019年5月10日，到期日为2020年5月9日；另一笔金额为15万元，发放日期为2019年5月10日，到期日为2020年5月9日，截止目前尚欠我行贷款本金30万元。该两笔借款均由任清光、王伟波、綦立杰、姜维霞提供连带责任保证。借款到期后，被告杨佩华没有依约偿还上述借款本息。被告任清良系借款人杨佩华的丈夫，应对形成的债务承担共同还款责任。被告任清光、王伟波、綦立杰、姜维霞应对上述借款本息承担连带清偿责任。 被告綦立杰、姜维霞辩称，原、被告签订借款及担保合同，约定借款期限是自2019年5月10日至2022年5月9日，借款期限为3年，借款合同及担保合同均未到期，原告无权单方终止合同，提前要求还款，据此请求法院依法驳回原告的诉讼请求，据我方庭前了解借款人，借款人并不知道起诉的事实，剥夺了借款人依法答辩的权利。 被告任清光、王伟波辩称，同綦立杰、姜维霞答辩意见。 被告任清良、杨佩华均未答辩。 本院经审理认定事实如下： 被告杨佩华与被告任清良系夫妻关系，被告任清光与被告王伟波系夫妻关系，被告綦立杰与被告姜维霞系夫妻关系。 一、合同约定贷款情况：2019年5月10日，被告杨佩华向原告山东莱州农村商业银行股份有限公司城区支行借款人民币300000元。双方签订的个人借款合同约定：借款用途购教材设备，借款期限自2019年5月10日至2022年5月9日。借款方式为可循环方式，在上述金额及借款期限内随借随还，循环使用。借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮126%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变。定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。同时，双方签订了福农卡自助贷款协议书，约定放款途径：借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网点、ATM等渠道办理借款业务。最高借款额度、有效期限、放款途径由贷款人与借款人按照借款合同及本协议条款的有关要求约定。本协议项下单笔自助贷款期限最长不超过一年且贷款到期日不超过合同到期日。资金支付结算：本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付偿还均通过借款人的福农卡（卡号：62********）作为贷款支付与偿还的结算工具。借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ATM等渠道上实施操作，完成借款与还款，在约定的借款期限和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同。通过自助渠道办理借款时，借、贷双方按“密码”原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任。借款人可在办理业务后的15日内到信贷功能签约网点领取福农卡自助放款凭证，逾期未领的凭证由信贷功能签约网点自行处理。 被告任清良作为被告杨佩华的配偶在共同债务确认书中签字，确认上述借款用于家庭经营和共同生活，为家庭共同债务。二人同原告所属城区支行签订了送达地址确认书一份，确认了有效的送达地址及收件人等内容，该地址适用于包括非诉时的各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷时（包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序）相关文件和法律文书的送达。 二、担保情况： 被告任清光、綦立杰与原告山东莱州农村商业银行股份有限公司城区支行签订最高额保证合同，约定二人为被告杨佩华自2019年5月10日至2022年5月9日止借款提供最高额保证担保，担保的债权最高余额30万元，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证，保证期间为决算期届之日起二年。同时，被告王伟波、姜维霞作为上述保证人的配偶与山东莱州农村商业银行股份有限公司城区支行签订财产共有人同意担保意见书，同意保证人为借款人的借款提供担保，作为该借款的保证人的财产共有人，承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，保证无条件承担该笔贷款本息及相关费用的连带清偿责任。同日，被告任清光、王伟波、綦立杰、姜维霞与原告所属夏邱支行签订了最高额保证合同补充协议，确认该上述保证人有效的送达地址，该地址适用于包括非诉时的各类通知、协议等文件及就合同发生纠纷时（包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序）相关文件和法律文书的送达。 三、合同履行情况：2019年5月10日，原告采用自助放款方式分两笔将借款300000元汇至被告杨佩华的622****906账户，根据循环借款方式及福农卡自助贷款协议书的约定，该笔贷款到期日为2020年5月9日。借款到期后，被告杨佩华未按期还本付息。截至2020年10月20日，被告杨佩华尚欠原告本金300000元、利息22376.74元，合计322376.74元。 以上事实有原告提交的《个人借款合同》及补充协议、福农卡自助贷款协议书、《最高额保证合同》及补充协议、信贷系统用信明细、共同债务确认书、财产共有人同意担保意见书各一份，结婚证复印件三份、利息明细表两份等证据在卷佐证。被告綦立杰、姜维霞对上述证据的真实性均无异议，但认为《个人借款合同》及福农卡自助贷款协议书不能证实原告主张借款到期日期为2020年5月9日，该借款合同及担保合同条文明确约定了合同履行期限。被告任清光、王伟波对上述证据均无异议，借款和担保均属实；我与任清良是兄弟关系，我从2004年开始就给他在农商行进行担保，从没有逾期还款情况，本次借款签订借款合同和担保合同时，原告工作人员告诉我们贷款期限是3年，与原告当庭所述期限是1年不符，2020年因疫情原因的影响，任清良借款原本是为了做教育机构的贷款，但疫情影响了招生，根据国家政策，因疫情影响借款应当能缓则缓，另外任清良的手机联系方式我已经告知了原告工作人员，但我收到传票以后联系任清良，他并不知道起诉的事情，据我所知，任清良曾多次拿现金去原告处偿还利息，原告方拒绝接收。被告任清良、杨佩华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提交反驳证据。四被告对其抗辩及质证意见均未提供任何证据证实，本院对原告提交的上述证据予以确认，对本案具有证明力。 本院认为，原告提供的证据能够证实原告与被告杨佩华之间存在借款合同关系，与被告綦立杰、任清光之间存在保证合同关系，该借款合同及保证合同真实有效，对缔约各方均具有法律约束力。被告杨佩华未按时按约定归还借款本息，构成违约，被告任清良作为共同债务人应对该债务承担共同还款责任，现原告要求被告杨佩华、任清良共同偿还借款本息，理由正当，本院予以支持。被告綦立杰、任清光作为本案债务的连带责任保证人，应按合同约定为被告杨佩华的上述借款本息承担连带清偿责任。被告姜维霞、王伟波为原告出具的财产共有人同意担保意见书，系当事人之间真实意思的表示，合法有效，原告要求被告綦立杰、姜维霞、任清光、王伟波对被告杨佩华的借款本息承担连带清偿责任，理由正当，应予支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨佩华、任清良经本院合法传唤，无正理由拒不到庭，本案应依法缺席判决。综上，依照最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法典》时间效力的若干规定第二条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告杨佩华、任清良共同偿还原告山东莱州农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及截止到2020年10月20日的利息22376.74元，共计322376.74元，限于判决生效后十日内付清； 二、被告杨佩华、任清良付款的同时，给付原告山东莱州农村商业银行股份有限公司自2020年10月21日起至实际给付之日止以实际欠款额为基数按借款合同约定的利率计算的利息； 三、被告綦立杰、姜维霞、任清光、王伟波对上述第一、二项确定的被告杨佩华、任清良应付的借款本息承担连带付款责任。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告杨佩华、任清良负担，限于判决生效后七日内交纳本院。被告綦立杰、姜维霞、任清光、王伟波对上述费用承担连带付款责任。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审判员  张丽娟 二〇二一年二月四日 书记员  刘一辉