河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初1994号原告：中国工商银行股份有限公司郑州金水支行，住所地郑州市金水区金水路**，统一社会信用代码914101006147462377。负责人：崔卫军，行长。委托诉讼代理人：任超聪，河南栋梁律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙元浩，男，蒙古族，1988年7月26日出生，住郑州市金水区。系该行员工。被告：张爱玲，女，汉族，1975年2月5日出生，住河南省泌阳县。被告：丁书宝，男，汉族，1974年8月9日出生，住河南省泌阳县。原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行（以下简称金水支行）诉张爱玲、丁书宝金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告金水支行委托诉讼代理人任超聪到庭参加诉讼，被告张爱玲到庭参加诉讼，被告丁书宝经合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告张爱玲、丁书宝共同偿还原告贷款本金203万元及利息25002.1元(该利息含罚息、复利，暂计算至2020年7月21日，之后的利息按照合同约定的标准计算至被告偿清债务之日止)，以上暂合计2055002.1元；二、判决原告对被告张爱玲、丁书宝提供的抵押物，即位于新郑市××镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、本案全部诉讼费用由二被告负担。事实与理由：2014年2月，原告与被告张爱玲、丁书宝、河南新地产置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》约定原告向被告张爱玲、丁书宝发放个人购置住房贷款252万元，借款期限360个月，实际放款日以借款凭证为准；利率为以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%按月等额本息还款，借款人未按约还款，原告有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；计收罚息，罚息利率在原利率基础上加收50%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；被告张爱玲、丁书宝将其名下位于新郑市××镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101房屋向原告提供了抵押担保，担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告张爱玲在抵押人处签字，认可其承担该合同关于抵押条款约定的担保责任。上述合同签订后，原告于2014年7月1日向被告张爱玲、丁书宝发放贷款252万元，贷款到期日2044年7月1日。被告张爱玲、丁书宝于2014年12月1日开始多次出现逾期还款行为。截止2020年7月21日，被告张爱玲、丁书宝已经连续出现9次逾期，尚欠原告贷款本金2030000元及利息25002.1元(含罚息、复利)，被告的行为已经构成违约。河南新地产置业有限公司在保证人处签章，依法应负连带清偿责任。经审理查明：1、2014年1月17日，被告张爱玲填写《中国工商银行个人住房贷款申请表》一份，该申请表载明被告丁书宝为共同申请人，申请贷款金额为252万元，贷款期限360个月。2、2014年2月14日，中国工商银行股份有限公司郑州未来支行（以下简称未来支行）作为贷款人、被告张爱玲和丁书宝作为借款人签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款252万元，用于购买位于新郑市××镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101房屋；贷款期限为360个月，自2014年2月14日起至2044年2月14日止，实际以借款凭证为准；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10%确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定利率的基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；借款人以其所购房屋作为抵押，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。3、上述合同签订同日，未来支行作为抵押权人、被告张爱玲作为抵押人签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，主要约定：抵押人自愿将龙湖镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101房屋抵押，抵押所担保的范围包括主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。该抵押合同于2014年2月20日在新郑市自然资源和规划局办理了预购商品房抵押登记。4、2014年7月1日，未来支行依约向二被告发放贷款252万元；并出具《个人借款凭证》一份，该凭证载明还款周期为按月，贷款到期日为2044年7月1日，执行利率为7.205%。5、根据原告提交的中国工商银行有限公司郑州分行于2020年9月16日出具的《关于对中国工商银行股份有限公司未来支行业务调整的情况说明》载明：未来支行降格为二级支行，合并入金水支行，未来支行印章收回，由金水支行对其业务出具相应的手续。6、根据原告提交的银行流水明细显示：截至2021年2月17日，二被告尚欠借款本金1973996元及利息3269.33元(含罚息、复利)，本息合计1977265.33元。本案审理过程中，原告申请撤回对河南新地产置业有限公司的起诉，本院依法予以准许。本院认为：依法成立的合同应当得到履行。本案中，未来支行与被告张爱玲、丁书宝签订的《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。未来支行依约发放贷款后，被告张爱玲、丁书宝未按照合同约定偿还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。因未来支行于2020年9月16日合并入金水支行，即日起未来支行的全部权力义务由金水支行承继。结合原告提交的银行流水明细，关于原告主张二被告偿还借款本金、利息的诉讼请求，本院予以支持，但数额以1977265.33元为准，超过该数额的部分，本院不予支持。另，因案涉抵押物已办理正式的抵押登记手续，故原告对该房屋享有现实的抵押权，依法享有优先受偿权，故关于原告诉请位于新郑市××镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101的房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告丁书宝经合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利，不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。综上，依照《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款之规定，本案系民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，应当适用当时的法律、司法解释的规定，故依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张爱玲、丁书宝于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行偿还借款本金1973996元及利息3269.33元，本息合计1977265.33元（利息暂计算至2021年2月17日，自2021年2月18日起的借款本息按照借款合同约定的标准计算至实际清偿完毕之日）；二、原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行对位于新郑市龙湖镇商业路南侧龙泊圣地-泊郡二期52号楼1-3层101房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司郑州金水支行的其他诉讼请求。如果未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11620元，由被告张爱玲、丁书宝共同负担。本判决为终审判决。审判员  张卫国二〇二一年二月二十四日书记员  胡利平