四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 (2021）川1304民初83号 原告：中国工商银行股份有限公司西充支行，住所地四川省西充县晋城镇南台路**，统一社会信用代码91511325729820687U。 负责人：李大建，行长。 委托诉讼代理人：黄真树，四川英特信（南充）律师事务所律师。 被告：吴永济，男，1984年10月20日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：周红英，女，1988年7月12日出生，傣族，住云南省临沧市耿马傣族佤族自治县。 被告：南充市九州房地产开发有限公司，住所地南充市嘉陵区陈寿路**（原**），统一社会信用代码91511300734865695M。 法定代表人：赵凤琼，执行董事。 诉讼参加人：南充市九州房地产开发有限公司清算组 负责人：吴显国。 委托诉讼代理人：赵彬，男，1993年2月9日出生，汉族。 原告中国工商银行股份有限公司西充支行（以下简称工行西充支行）诉被告吴永济、周红英、南充市九州房地产开发有限公司（以下简称九州房产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案受理后，依法适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告工行西充支行委托诉讼代理人黄真树，被告吴永济、周红英，被告九州房产公司清算组委托诉讼代理人赵彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告工行西充支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与三被告签订的《个人购房借款担保合同》所涉未到期的贷款立即到期；2.判令被告吴永济、周红英立即向原告偿还全部贷款余额147545.13元、利息（含复息、罚息）7058.18元，并自2020年6月22日起按约定计算利息、罚息、复利、违约金、补偿金等；3.判令被告九州房产公司对第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令原告对案涉抵押物拍卖、变卖或折价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费、律师费等由三被告承担。事实理由：2016年4月25日，被告吴永济、周红英因购买西充县××路“凌云阁”×幢×单元×号房屋，向原告申请住房贷款20万元，期限10年，并以购买房屋提供抵押，被告九州房产公司自愿为被告吴永济、周红英提供偿还全部贷款本息等费用的阶段性连带责任保证，为此三方签订《个人购房借款担保合同》。2016年6月12日，原告依约发放贷款20万元，但被告吴永济、周红英从2018年5月起就未按约偿还借款本息，后经多次催收，被告仍置之不理，保证人亦未履行保证责任。综上所述，原告认为各被告与原告签订的合同系双方真实意思表示，合同合法有效。现被告方均未按合同约定履行义务，已经违约，原告有权宣布全部未到期贷款立即全部到期，并要求各被告履行约定义务。为维护原告合法权益，特向贵院起诉，望判如所请。 被告吴永济、周红英承认原告在本案中主张的事实，并承认原告的全部诉讼请求。 被告九州房产公司承认原告在本案中主张的事实，但认为案涉小区已办理351户不动产权证，仅余下原告在内的几十户因自身原因暂不能办理不动产权证，故九州房产公司不应当承担阶段性连带担保责任，同时因原告在被告未支付按揭款时，将九州房产公司保证金账户中的款项进行了扣划，故在处置案涉房屋时应保留我司份额。 本院认为，各被告承认原告工行西充支行在本案中主张的事实，故对原告工行西充支行主张的事实予以确认。因被告吴永济、周红英对原告工行西充支行的诉讼请求无异议，且二被告系夫妻关系，故被告吴永济、周红英应当共同偿还原告工行西充支行借款本金14,015.1元、利息（截止2021年1月21日的利息、罚息、复利）5,226.99元（上述本金及利息已扣减被告吴永济、周红英截止2021年1月21日之前的所有还款，并扣除原告工行西充支行扣划被告九州房产公司保证金账户中的9,106.51元），从2021年1月22日起按年利率7.35%（4.9%×150%）计付利息、罚息。本案争议焦点为： 宣布债务提前到期问题。按照原、被告签订的《个人购房借款担保合同》第14.1条第L项“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”，则按第14.2条（4）项“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”约定，原告工行西充支行要求确认其与三被告签订的借款立即到期符合法律规定，本院予以支持，因原告工行西充支行的《民事起诉状》起诉时间为2020年8月3日，故贷款到期日应为2020年8月3日。 复利问题。因原、被告在《个人购房借款担保合同》第52条约定罚息利率按在第4条约定利率基础上加收50%确定，该约定已含有惩罚性质，且能弥补其损失，故原告工行西充支行不得主张对未能按期支付的罚息按罚息利率计算复利。 抵押权及保证问题。（1）被告吴永济、周红英对原告工行西充支行主张对案涉房屋行使优先权诉请没有异议，本院予以确认。故在被告吴永济、周红英未向原告工行西充支行偿还借款本息时，原告工行西充支行有权就被告吴永济、周红英所购位于四川省西充县××路“凌云阁”×幢×号成套住宅〔不动产登记证明为川（2016）西充县不动产证明第0××7号〕拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿权。（2）被告九州房产公司提供阶段性保证时间截止为案涉房屋办理正式抵押登记手续，且贷款人收到记载正式抵押登记信息的房屋他项权证书，但案涉房屋至今未办理上述权属证书，被告九州房产公司不能免除其保证责任，因合同约定保证方式为连带保证，被告九州房产公司承担的保证责任为连带保证且可先履行保证义务，依据《中华人民共和国物权法》（2007年3月16日第十届全国人民代表大会第五次会议通过）第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”规定，被告九州房产公司应当承担连带保证责任。 律师费问题。依据《个人购房借款担保合同》第十七条约定，各被告应承担原告工行西充支行为本次诉讼所支付的律师费，但原告工行西充支行支付律师费的前提系收到款项，且按收到款项比例支付，金额不确定，原告工行西充支行该项诉请，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》（１９９９年３月１５日第九届全国人民代表大会第二次会议通过）第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、确认原、被告签订的《个人购房借款担保合同》于2020年8月3日到期； 二、被告吴永济、周红英于本判决生效之日起五日内共同向原告中国工商银行股份有限公司西充支行偿还借款本金14,015.1元及截止2021年1月21日的利息5,226.99元，并从2021年1月22日起按年利率7.35%计付利息、罚息至本金偿完为止； 三、被告南充市九州房地产开发有限公司对本判决第二项确定被告吴永济、周红英的支付义务承担连带保证责任； 四、如被告吴永济、周红英未履行本判决第二项确认债务时，原告中国工商银行股份有限公司西充支行有权以被告吴永济、周红英抵押位于四川省西充县××路“凌云阁”×幢×号成套住宅〔不动产登记证明为川（2016）西充县不动产证明第0××7号〕拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司西充支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1,696元，由被告吴永济、周红英、南充市九州房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 本判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相应当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  王从银 二〇二一年二月三日 书记员  何 倩