河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0105民初2641号原告：中国农业银行股份有限公司郑州商都支行，营业场所：郑州市金水区纬五路14号院1号楼，统一社会信用代码：91410100869974450W。负责人：王国亮，职务：行长。委托诉讼代理人：程远省，河南世纪通律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国超，河南世纪通律师事务所律师。被告：杨旭，男，1986年8月15日出生，汉族。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行诉被告杨旭金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月28日立案受理后，依法适用小额诉讼程序，于2021年2月22日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行的委托诉讼代理人张国超到庭参加诉讼。被告杨旭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金1213226.91元、利息75689.89元（暂计至2021年1月20日，其后利息按合同约定计算至欠款实际清偿之日止），以上款项共计1288916.8元；2.判令原告有权对被告杨旭名下位于金水区××楼××单元××房产折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.涉诉费用由被告承担。事实与理由：2018年4月11日，被告与原告签订了编号为41020120180036952的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，约定被告杨旭向原告借款125万元整用于购买位于金水区××楼××单元××房产，借款期限360个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮20﹪。借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布立即到期，收回已发放的借款，行使担保权，逾期偿还本金按照借款执行利率上浮50﹪计收罚息并计收复利等条款。该合同担保方式为抵押担保，由被告杨旭以其所购位于金水区××楼××单元××房产【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0063693号】提供抵押担保。抵押担保的范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定的由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。合同签订后，原告依约履行借款义务发放贷款，现被告未按照约定的期限归还借款本息，已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至本院。被告杨旭缺席未答辩。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，被告杨旭向原告出具《个人信贷业务申请表》，主要载明：申请人为被告杨旭，用途为购房，品种为个人二手房贷款，贷款金额为125万元，贷款期限为360个月，还款方式为等额本息等，被告杨旭在申请人及抵押人处签名捺印予以确认。2018年4月11日，原告作为贷款人(抵押权人)、被告杨旭作为借款人（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，主要约定：借款金额125万元整，借款用途为购买住房，购买的房产位于金水区××楼××单元××号，借款人声明上述房产为借款人家庭（借款人及配偶、未成年子女）范围内的第壹套房产，借款人保证上述声明的真实性，理解并自愿承担因作出上述声明产生的责任；借款期限360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%后确定；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入户名胡功春农行62×××79的账户；还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日，借款人的还款账户账号62×××78；担保方式为抵押，抵押房产为位于金水区××楼××单元××号，建筑面积123平方米；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人，担保人全额赔偿；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等。原告提交日期为2018年4月24日的豫（2018）郑州市不动产证明第0109727号《不动产登记证明》，载明：证明权利事项为抵押权，权利人为中国农业银行股份有限公司郑州商都支行，义务人为杨旭，房屋坐落金水区博颂路37号13号楼2单元6层25层，不动产单元号：410105010008GB00007F00180035，不动产权证书号为豫（2018）郑州市不动产权第0063693号；抵押方式为一般抵押；担保债权的数额为125万元，债务履行期限自2018年4月11日至2048年4月10日。原告提交中国农业银行《借款凭证》一份，载明：借款人为被告杨旭，借款日期为2018年6月21日，到期日期为2048年6月20日，还款日为每月的20日，借款金额为125万元，还款方式为等额本息还款，执行利率为5.88%，逾期利率为8.82%。庭审中，原告陈述“借款发放后，被告杨旭自2020年9月20日至今未按合同约定按期归还贷款本息”，截止2021年1月20日，被告杨旭尚欠原告借款本金1213226.91元、利息（含复利、罚息）75689.89元。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按合同约定按时足额履行还本付息义务，构成违约，原告有权宣布贷款合同项下借款立即到期，并按合同约定对抵押房屋行使抵押权。截止2021年1月20日，被告尚欠原告借款本金1213226.91元、利息（含复利、罚息）75689.89元，其应当予以偿还，对于2021年1月21日起的利息（含罚息、复利）应按合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止。被告将位于金水区博颂路37号13号楼2单元6层25层【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0063693号】抵押给原告，并办理有抵押登记，抵押权已设立，原告作为抵押权人有权行使抵押权利，对设定抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖该房产所得价款优先受偿。被告杨旭经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利，不影响本院根据现有的证据及查明的事实依法作出裁判，且需承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告杨旭于本判决后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行借款本金1213226.91元、利息（含复利、罚息）75689.89元（暂计算至2021年1月20日，自2021年1月21日起的利息（含复利、罚息）按合同约定计算至贷款本息实际清偿完毕之日止）；二、原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行对被告杨旭名下位于金水区博颂路37号13号楼2单元6层25层【不动产权证书号：豫（2018）郑州市不动产权第0063693号】房产折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司郑州商都支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取8200元、保全费5000元，均由被告杨旭负担。本判决为终审判决。审判员  吴俊鸣二〇二一年二月二十四日书记员  陈亚超