广西壮族自治区南宁市西乡塘区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0107民初12080号 原告：中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行，住所：南宁市青秀区园湖南路**，统一社会信用代码：91450103711424141Y。 负责人：林道军，行长。 委托诉讼代理人：黄竟，广西天狮灵动律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许湘，广西天狮灵动律师事务所实习律师。 被告：韦超，男，1992年8月4日出生，壮族，户籍地马山县。 被告：覃宁萍，女，1990年3月3日出生，汉族，户籍地南宁市兴宁区。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行与被告韦超、覃宁萍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月23日立案受理后，依法适用简易程序进行审理。后因案情复杂，本案依法转为适用普通程序并组成合议庭，于2021年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行的委托诉讼代理人黄竟、许湘到庭参加诉讼。被告韦超、覃宁萍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令被 2 告韦超、覃宁萍共同向原告偿还借款本金536514.55元、利息17757.03元、罚息511.92元［截止2020年7月21日的利息（含合同约定的利息、罚息）］，共计554783.50元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；2.判令被告韦超、覃宁萍共同向原告赔偿为实现债权而支出的律师代理费25191元；3.判令原告对权属被告韦超、覃宁萍的位于南宁市，有权以该财产折价或者拍卖、变出该财产的价款优先受偿；4.本案的全部诉讼费用由被告韦超、覃宁萍共同承担。庭审中，原告当庭变更第1项诉讼请求中的利息为29410.79元、罚息为1508.52元。事实与理由：原告（贷款人）与被告韦超、覃宁萍（借款人、抵押人）于2016年12月19日签订《个人住房（商业用房）借款合同》，主体适格，双方意思表示真实一致，内容未悖法律，应为有效合同，双方均应恪守。合同约定被告韦超、覃宁萍将其购买的房产作为抵押向原告借款568000元，借款期限从2016年12月19日至2046年12月19日，贷款执行浮动利率，采用等额本息还款法还款。原告依约向被告发放了借款568000元，而被告未依约每月按时足额还款，截至2020年7月21日，已有累计6期未按时足额还款，拖欠本金3866.53元和利息17757.03元、罚息511.92元；根据借款合同第十六条、十七条的约定，被告已构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。借款合同约定被告韦超、覃宁萍以其所有的位于南宁市作为借款的担保，还在合同第十三条抵押条款 3 约定了抵押担保的范围，并办理了房产抵押登记，根据上述约定，因被告未按时足额偿还借款而产生的前述费用以及贷款本息均属于抵押物的担保范围内，因此，为实现上述债权，原告有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。关于原告主张赔偿的25191元律师代理费，该代理费符合广西司法厅规定的律师收费标准，而且借款合同中也明确原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、执行费、公告费、律师费等）均由借款人承担，因此前述费用应由被告赔偿给原告。综上所述，被告的行为已构成违约，严重侵犯了原告的合法权益，为保障原告的金融资产安全，尽快收回贷款，原告依法提起诉讼，请求法院判如所请。 被告韦超、覃宁萍均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：原告为股份有限公司分公司，经营范围包括办理开户企业、事业单位的人民币存、贷款业务等。 2016年11月14日，被告韦超作为主申请人、覃宁萍作为主申请人配偶及共同申请人，填写《中国建设银行个人住房借款申请书》，向原告申请借款568000元用于购买南宁市。 2016年12月19日，原告（贷款人、抵押权人）与两被告（借款人、抵押人）签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，两被告向原告贷款568000元用于购买南宁市。该合同第七条第三款约定：“......借款人未能在约定还款日前一日柜面营业终了前将应还款项足额存入指定委托扣款账户造成借款拖欠的，贷款人有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利......”第十三条约定，抵押人以南宁市西乡塘区高新大道15 4 0号人和·莱茵鹭湖8号楼2单元3305号房设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第十六条第一款“借款人违约情形”第一项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。第十七条“救济措施”第一款“贷款人救济措施”第二项约定，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。第六项约定，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。合同《特别签订条款》第二十九条约定，借款本金为568000元。第三十条约定，借款期限为360个月即2016年12月19日至2046年12月19日。第三十一条约定，本合同项下的贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；逾期还款的，罚息为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第三十四条约定，采用等额本息还款方法。第四十一条约定，本合同项下与借款有关的费用（包括但不限于登记、评估、保管、鉴定、公证、律师服务、保险费等费用）由借款人承担。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。 2016年12月20日，原告依约支付借款本金568000元。 2018年8月23日，南宁市取得不动产登记证明，编号为桂（2018）南宁市不动产证明第02 5 27663号，证明权利和事项为抵押权，权利人是原告，义务人是两被告。 自2019年11月起，两被告开始逾期还款。截至2021年1月28日，两被告累计逾期还款数额为本金9253.84元、利息29410.79元、罚息1508.52元，尚欠贷款余额536514.55元。 另查明，2020年8月1日，原告与广西南国雄鹰律师事务所签订一份《委托代理协议》，约定，该律所接受原告的委托、指派何芳律师、许湘实习律师作为原告与两被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，律师代理费为25191元。2021年1月28日，广西南国雄鹰律师事务所向原告出具发票，载明收到原告支付的律师费25191元。 本院认为，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韦超、覃宁萍经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为其放弃当庭答辩和质证的权利，应承担由此产生的法律后果。 原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告应依约按时、足额偿还贷款。但截至2021年1月28日，两被告累计逾期还款数额为本金9253.84元、利息29410.79元、罚息1508.52元，已构成违约，原告可依据合同第十七条第一款第二项的约定，要求两被告偿还到期及未到期的贷款本金536514.55元及已到期利息29410.79元、罚息1508.52元，符合双方合同约定，本院予以支持。此后的利息、罚息按合同约定的利率、从2021年1月29日计算至两被告还清贷款本金536514.55元之日 6 止。 关于律师代理费。合同《特别签订条款》第四十一条的约定，原告为实现债权发生的律师费由借款人负担。现原告主张为本案诉讼支出律师代理费25191元，该费用计算标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，故本院予以支持。 关于优先受偿权。本案中，两被告在合同中承诺以其所有的南宁市为贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立并生效，故原告对上述房产折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韦超、覃宁萍共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行偿还贷款本金536514.55元； 二、被告韦超、覃宁萍共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付截至2021年1月28日的利息29410.79元； 三、被告韦超、覃宁萍共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付截至2021年1月28日的罚息1508.52元； 四、被告韦超、覃宁萍共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行支付利息、罚息【计算方法：按《个人住房（商业用房）借款合同》中《特别签订条款 7 》第三十一条约定的计算方法，从2021年1月29日计算至被告韦超、覃宁萍还清贷款本金536514.55元之日】； 五、被告韦超、覃宁萍共同向原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行赔偿律师费损失25191元； 六、原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行对南宁市经折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9600元（原告中国建设银行股份有限公司南宁园湖支行已预交），由被告韦超、覃宁萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 8 审 判 长  罗 媛 人民陪审员  班日强 人民陪审员  何玉英 二〇二一年二月五日 书 记 员  黄翰明