广西壮族自治区凭祥市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1481民初1538号 原告：中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行，住所地广西壮族自治区凭祥市屏山路**（鹏程大厦）。统一社会信用代码91451481899514164D（1-1）。 法定代表人：祁浩，行长。 委托诉讼代理人：梁玉颖，广西天狮灵动律师事务所执业律师。 被告：马加美，女，1982年4月20日出生，壮族，住广西壮族自治区凭祥市。 被告：张有彪，男，1974年8月23日出生，汉族，住广西壮族自治区百色市右江区。 被告：凭祥祥兴国际商业街开发有限公司，住，住所地广西壮族自治区凭祥市南大路**祥兴国际商业街**铺面**一社会信用代码91451481775989563D。 2 法定代表人：覃爱民。 案由：金融借款合同纠纷。 适用程序：简易程序。 立案日期：2020年11月13日。 开庭日期：2020年12月28日。 原告中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行（以下简称“建行凭祥支行”）诉讼请求：一、判令马加美向建行凭祥支行偿还借款本金309480.60元、利息3770.98元、罚息154.50元，截止2020年9月18日的利息（含合同约定的利息、罚息），共计313406.08元，以后的利息（含合同约定的利息、罚息）按合同约定的利率分段计付至还清欠款时止；二、判令马加美向建行凭祥支行赔偿为实现债权而支出的律师代理费15104元；三、判令张有彪、凭祥祥兴国际商业街开发有限公司（以下简称祥兴公司）对上述债务承担连带清偿责任；四、判令建行凭祥支行对权属马加美、张有彪的位于凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房，有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。事实和理由：建行凭祥支行与马加美2017年2月1日签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称合同），合同约定马加美、张有彪将其购买的房屋作为抵押向建行凭祥支行借款370000元，借款期限从2017年2月1日至2032年2月1日，贷款执行浮动利率，采用等额本息还款法还款。建行凭祥支行依约向马加美发放了借款370000元，而马加美未依约每月按时足额还款，截至2020年9月18日，已有连续多期未按时足额还款，拖欠本金4949.12元和利息3770.98元、罚息154.50元；根据借款合同第十六、十七条的约定，马加美已构成违约，贷款人有权宣布贷款 3 立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。马加美与张有彪系夫妻关系，张有彪对马加美向建行凭祥支行借款的事实已予确认，故张有彪对其夫妻关系存续期间产生的并经由其确认的共同债务应当承担连带偿还责任。借款合同约定马加美、张有彪以其所有的位于凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房作为借款的担保，还在合同第十三条抵押条款约定了抵押担保的范围，并办理了房产抵押预告登记，根据上述约定，因马加美未按时足额偿还借款而产生的前述费用以及贷款本息均属于抵押物的担保范围内，因此，为实现上述债权，建行凭祥支行有权以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。根据建行凭祥支行与祥兴公司签订的《最高额保证合同》约定，在正式的抵押登记证明文件原件交予建行凭祥支行核对收执之日前，祥兴公司应对本案债务承担连带清偿责任。 马加美、张有彪答辩意见：对建行凭祥支行的诉讼请求及事实和理由没有意见，但律师费不应由其负担。 凭祥祥兴国际商业街开发有限公司未作答辩亦未提交书面答辩状。 查明事实：2017年1月3日，马加美（主申请人）与张有彪（主申请人配偶）向建行凭祥支行提交个人住房借款申请书，申请借款叁拾柒元。2017年2月1日，马加美（借款人）及马加美、张有彪（抵押人），祥兴公司（保证人）与建行凭祥支行签订个人住房（商业用房）借款合同（编号450598451-2012-20170747453），约定马加美向建行凭祥支行借款370000元，用于购买坐落于凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房，借期自2017年2月1日至2032年2月1日；借款年利率执行浮动利率，还款方式采用等额本息还款方法，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；借款人未按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款的，贷款人有权宣布贷款立即到 4 期，要求借款人立即清偿借款本息及承担贷款人为实现债权与担保权利所产生的诉讼费、律师费等内容。马加美与张有彪系夫妻关系，马加美、张有彪用位于凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房作为抵押，并办理了抵押预告登记。祥兴公司作为保证人在《个人住房（商业用房）借款合同》上盖章，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。2014年1月20日，建行凭祥支行与祥兴公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定本最高额保证所担保的债权是指自2014年1月20日至2019年1月20日期间因建行凭祥支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，祥兴公司在本合同项下提供的保证为连带责任保证。2017年2月1日，建行凭祥支行依约发放了370000元，马加美未依约每月按时足额还款，截至2020年9月18日，马加美尚欠借款本金309480.6元、利息3770.98元、罚息154.5元。建行凭祥支行为实现债权支出律师服务费15104元。 另查明，马加美与张有彪于2002年5月16日办理婚姻登记手续。 本院意见：建行凭祥支行与马加美签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是当事人之间的真实意思表示，合法有效，各当事人均应遵守合同约定的内容。因双方在合同中明确约定了还款期限，额度、违约责任等内容，现马加美未按合同约定进行还款，故建行凭祥支行要求马加美清偿借款本息及支付律师服务费的诉求请求本院依法予以支持。马加美与张有彪系夫妻关系，《个人住房（商业用房）借款合同》的签订在夫妻关系存续期间，张有彪亦知晓该笔借款并同意；祥兴公司作为《个人住房（商业用房）借款合同》的保证人，且双方对保证条款有明确约定，现该房屋仅办理抵押预告登记，保证期限尚未届满，故对建行凭祥支行要求张有彪、祥兴公司对上述债务承担连带清偿责任的诉求请求本院依法予以支持。凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房办理了抵押预告登记，但未办理正式的抵押登记，故对建行凭 5 祥支行要求对凭祥市南大路7号祥兴国际商业街（万郡华府）3幢1505号房的折价或者拍卖、变卖款享受优先受偿权的诉讼请求不予支持。 《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款规定，民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。建行凭祥支行与马加美的金融借款合同纠纷发生在民法典实施前，适用当时的法律、司法解释的规定。 判决主文：一、马加美向中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行偿还借款本金309480.6元及利息3770.98元、罚息154.5元并支付往后的利息和罚息（利息、罚息计算：以本金309480.6元为基数，从2020年9月19日起至还清借款之日止，按中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行与马加美签订的合同编号为450598451-2012-20170747453的《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计算方式计算）； 二、马加美支付中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行律师服务费15104元； 三、张有彪、凭祥祥兴国际商业街开发有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任； 四、驳回中国建设银行股份有限公司广西自贸试验区崇左片区凭祥支行的其他诉讼请求。 判决依据：《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第 6 一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》第一条第二款。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。 案件受理费6228元，减半收取3114元，由马加美、张有彪、凭祥祥兴国际商业街开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审判员  冯潆予 二〇二一年二月八日 7 法官助理陈苏琴 书记员杨蕊驰 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借 8 款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 ……。 ……。 9 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国民法典时间效力的若干规定》 第一条……。 民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 ……。