四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0104民初11732号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都高新区盛华南路**。 负责人：马龙燕，行长。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师。 委托诉讼代理人：段静玲，四川博成律师事务所律师。 被告：冉磊，男，1986年1月7日出生，汉族，住四川省绵阳市涪城区。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告冉磊金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案后，依法适用简易程序于2020年12月7日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人段静玲到庭参加诉讼，被告冉磊经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告冉磊归还剩余借款本金293688.44元和利息、罚息、复利3782.89元（截止至2020年5月20日）；2．判令被告冉磊以上述本金为基数自2020年5月21日起至还清该款项日止按照个人购房担保借款合同的约定给付利息、罚息、复利；3．判令原告农行蜀都支行对被告冉磊所有的位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋享有抵押权，有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《中华人民共和国民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；4．判令被告冉磊承担律师费14800元、诉讼费、公告费、保全费及其他农行蜀都支行实现债权的有关费用。事实和理由：2015年11月18日，农行蜀都支行与冉磊签订个人购房担保贷款合同，约定了冉磊向农行蜀都支行借款金额、借款利率、借款期限，借款用途等。农行蜀都支行按约向冉磊发放借款，但冉磊未按照合同约定履行还款义务。 被告冉磊未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年11月18日，冉磊向农行蜀都支行申请贷款340000元，用于购买成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋。2015年11月18日，冉磊（借款人、抵押人）与农行蜀都支行（贷款人、抵押权人）签订个人购房担保借款合同，约定：冉磊向农行蜀都支行借款用于购买位于成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋，借款本金340000元，借款期限240月；贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款的基准利率上浮0%，遇中国人民银行调整基准利率的，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率基础上上浮50%；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；还款方式为等额本息，还款日为每月末的借款发放日对应日；借款人以所购房屋进行抵押担保；借款人不按合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。 2019年4月4日，冉磊将其所有的成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押权预告登记，农行蜀都支行为权利人。 2015年11月24日，农行蜀都支行向冉磊发放贷款340000元。贷款发放后，冉磊未按约足额偿还借款本息。根据农行蜀都支行个人贷款对账单显示，截至2020年10月20日，冉磊尚欠借款本金289316.31元，利息5890.47元、罚息66.65元、复利75.55元。 另查明，自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率已经取消。2020年8月12日，中国农业银行股份有限公司发布关于存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换的公告，主要内容为:中国农业银行股份有限公司将于2020年8月25日起对2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率个人住房贷款批量转换为LPR定价；贷款定价统一转换为参考LPR加点形成（加点可为负值）的浮动利率，加点数值等于原合同最近的执行利率水平与2019年12月发布的相应期限的LPR的差值，加点数值在合同剩余期限内固定不变，重定价周期和重定价日均与原合同保持不变；转换时点的利率水平保持不变，自转换后第一个重定价日起（含），在每个利率重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值重新计算确定。 2019年12月的LPR为4.8%，转换前的执行年利率为4.9%，转换后的年利率为按LPR加10个基点。 认定上述事实，有原告农行蜀都支行提交的营业执照、身份证、贷款申请表、个人购房担保借款合同、借款凭证、同意房产抵押承诺书、商品房买卖合同摘要、房屋信息摘要、个贷基础信息、还款明细、不动产登记证明等证据及当事人的陈述在案为证。 本院认为，农行蜀都支行与冉磊签订的个人购房担保贷款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。合同签订后，农行蜀都支行按约向冉磊履行了发放贷款的义务，但冉磊未按照合同的约定履行按月偿还贷款本息的义务，其行为存在违约。农行蜀都支行主张冉磊提前清偿全部借款本金，并支付利息、罚息、复利，不违反合同约定与法律规定，本院予以支持。本院确认截至2020年10月20日，冉磊尚欠借款本金289316.31元，利息5890.47元、罚息66.65元、复利75.55元。2020年10月21日起至实际付清之日止，被告冉磊应按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）加10个基点的基础上上浮50%的标准，以尚欠本金为基数支付罚息、以尚欠利息为基数支付复利。 关于农行蜀都支行要求冉磊承担其实现债权的律师费，因农行蜀都支行并未提交相关证据材料证明其主张，本院不予支持。 关于农行蜀都支行主张的抵押权。本案中，冉磊以其所有的成都市成华区××路××号××栋××单元××层××号房屋办理了抵押权预告登记，但未办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力，预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。农行蜀都支行作为上述房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对预抵押房屋办理抵押权登记的请求权，但并非对该房屋享有现实抵押权，不产生优先受偿的效力，故对于农行蜀都支行主张对上述房屋享有优先受偿权，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国担保法》第四十一条的规定，判决如下： 一、被告冉磊应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还借款本金289316.31元，并支付利息、罚息、复利（截至2020年10月20日的利息5890.47元、罚息66.65元、复利75.55元；自2020年10月21日起至本金实际付清之日止的罚息，以尚欠本金为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加10个基点基础上上浮50%的标准计算；自2020年10月21日起至本金清偿之日止的复利，以尚欠利息、罚息为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加10个基点基础上上浮50%的标准计算）； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计2992元、保全费2005元、公告费300元，以及后续因送达裁判文书所需的公告费，由被告冉磊负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 本案判决书生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  周彦洵 二〇二一年二月五日 书记员  敬昭芸