湖南省长沙市岳麓区人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0104民初16006号原告隆建清，女，1966年10月4日出生，汉族，住湖南省宁乡县。委托诉讼代理人历冠，男，1990年11月22日出生，汉族，住湖南省。被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司，住所地湖南省长沙市雨花区城南东路******。负责人童江。委托诉讼代理人罗俊杰，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人唐溪，北京浩天信和（长沙）律师事务所律师。被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所，住所地，住所地湖南省长沙市岳麓区枫林三路**航天大院**栋**门面iv>负责人罗俊。原告隆建清与被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所保险合同纠纷一案，本院于2020年11月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告隆建清的委托诉讼代理人历冠，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司的委托诉讼代理人罗俊杰、唐溪到庭参加诉讼。被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告隆建清向本院提出诉讼请求：ｌ、归还本金30000元；2、支付利息共计15660元。事实和理由：2017年6月26日，原告去银行存钱，原告在邮政银行业务员推销下购买了《吉祥人寿金彩年年年金保险》，保险合同号码：000××××0431，并在邮政储蓄银行开立结算账户（6217********），签署了《银行自动转账授权书》，约定每年6月26日前在该账户下存入10000元。原告每年按合同提前按量将钱存入指定银行卡号，直至2020年10月初，原告计划取出该笔理财时，才发现原保单已经失效，卡内仅剩20000元，而实际存入金额为30000元。被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司辩称，一、原告仅缴纳《吉祥人寿金彩年年年金保险》首期保费10000元，其主张退还本金30000元及利息没有法律依据及事实支撑。2017年6月26日，原告与被告签订《吉祥人寿金彩年年年金保险》保险合同，缴纳首期保费10000元。原告提供的中国邮政储蓄银行的流水明细单上亦显示被告于2017年6月26日仅划扣代理保险费用10000元，其余20000元仍留存在原告的银行卡中。现原告主张本金仅能以10000元基数为限，且应按双方合同约定请求退还，其诉讼请求没有法律依据及事实支撑，请求予以驳回。二、涉案合同已于2018年8月26日效力中止，于2020年8月26日完全失效，被告仅需按合同约定退还原告合同效力中止的现金价值。原告主张退还本金，被告仅需退还10000元保费在合同效力中止时的现金价值7590元。依据双方签订的《年金保险合同》第二十条第二款：“自本合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，我们有权解除本合同，并向您退还本合同效力中止时的现金价值”；第二十七条释义第六条：“六、现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额”；第二十四条欠款扣除：“我们在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，若您有欠交保险费或保单贷款等其它未还清款项，我们有权先扣除欠款及其应付利息。”依据《吉祥人寿金彩年年年金保险单现金价值表》保单1年度末的现金价值为7590元。综上，原告的全部诉讼请求均没有事实和法律依据，请求驳回原告诉讼请求。被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所经本院传票传唤未到庭，视为放弃答辩的权利。经审理查明：2017年6月26日，原告隆建清在被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所办理《银行代理保险投保单》，原告投保《吉祥人寿金彩年年年金保险》，基本保险金额48720元，保险期间15，交费年期3，交费类型年交，年交保险费10000元，是否需要续期交费提示是。原告隆建清（投保人）与吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司（吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司于2020年11月20日更名为被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司）签订《保险合同》，保险合同号码：000××××0431，保险合同生效日：2017年6月27日，保险项目主险：吉祥人寿金彩年年年金保险，基本保险金额48720元；保险期间15年；交费年期3年；交费类型年交；保险费10000元；续期交费方式：银行转账；开户银行：中国邮政储蓄银行账号：6217********；生存保险金领取方式：累计生息；首期保险费合计10000元；保单年度末1，现金价值7590元；第十一条首期后保险费的交付、宽限期间及合同效力中止分期交付保险费的，首期保险费后的年交、半年交、季交或月交保险费的交付日期分别为本合同年生效对应日、半年生效对应日、季生效对应日或月生效对应日。您未按上述规定日期交付保险费的，自次日零时起60日为宽限期间；在宽限期间内发生保险事故，我们仍承担保险责任，但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费；超过宽限期间仍未交付保险费的，本合同效力自宽限期间届满的次日零时起中止。在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任。第二十条合同效力恢复（复效）本合同效力中止之日起2年内，您可填写复效申请书，并提供被保险人的健康声明书或体检报告书，申请恢复合同效力。经我们与您协商并达成协议，自您补交所欠的保险费及利息、贷款及利息的次日起，本合同效力恢复。本合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，我们有权解除本合同，并向您退还本合同效力中止的现金价值。第二十四条欠款扣除我们在给付保险金、退还本合同现金价值或保险费时，若您有欠交保险费或保单贷款等其它未还清款项，我们有权先扣除欠款及其应付利息。第二十七条释义现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由我们退还的那部分金额。原告于同日在被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所开立账号6217********，并存入首期保险费10000元，且签署《银行自动转账授权书》，授权吉祥人寿保险股份有限公司和开户银行／银联／通联／电子银行等从该结算账户中划扣投保人的保单所需交付的各期保险费，扣款数据以吉祥保险股份有限公司向投保人开户银行提供的电子数据或单证为准。2018年6月21日，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司与原告电话联系，询问其是否续期交费，原告称“不想交，要考虑”。2018年8月20日，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司与原告电话联系，询问其是否续保划款，原告称“不太清楚”。被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司于2018年8月17日向原告发出提示短信“您投保的00091890043保单将于2018-08-26失效，应交保费10000元”，于2018年8月28日向原告发出提示短信“您投保的000××××0431保单，应交保费10000元，已于2018-08-26失效，为使您的保险保障恢复效力，请您尽快办理”，于2020年8月7日向原告发出提示短信“您投保的000××××0431保单将于2020-08-26永久终止合同效力，为使您的保险保障恢复效力，请您尽快办理”。原告于2018年6月23日向银行账号6217********存入10000元，2019年4月24日存入10000元，上述20000元被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司、中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所均未划扣。上述事实，有保险单、银行代理保险投保单、银行自动转账授权书、银行交费单、银行交易明细、保险合同、客户服务登记表、短信、综合查询信息、保险费专用收据及当事人陈述等证据予以证明，本院经审查予以认定。本院认为，原告隆建清与被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司于2017年6月26日签订的《保险合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行。原告在被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所办理了《银行代理保险投保单》、《银行自动转账授权书》，约定需要续期交费提示。原告在当日支付了首期保险费10000元后，按照合同约定，应在2018年6月27日前支付第二期保险费10000元，在2019年6月27日前支付第三期保险费10000元。2018年6月21日，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司向原告询问其是否续期交费时，原告称“不想交，要考虑”。2018年8月20日，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司向原告询问其是否续保划款，原告称“不太清楚”。后被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司多次向原告发出短信提示，并告知其投保的000××××0431保单已于2018年8月26日失效。按照合同约定，自合同年生效对应日次日零时起60日为宽限期间，超过宽限期间仍未交付保险费的，合同效力自宽限期间届满的次日零时起中止。合同效力中止之日起2年内，经双方协商并达成协议，自投保人补交所欠的保险费及利息、贷款及利息的次日起，合同效力恢复。合同效力中止之日起2年内双方未达成协议的，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司有权解除合同，并退还合同效力中止的现金价值。本案中，保单1年度末现金价值为7590元。尽管原告于2018年6月23日向银行账号6217********存入10000元，2019年4月24日存入10000元，但其在收到被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司告知其投保的000××××0431保单已于2018年8月26日失效的短信后，并未积极处理，且未与被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司达成协议。因此，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司可以解除合同，并告知原告于2020年8月26日永久终止合同效力。但考虑到原告确实在第二期保险费支付期限2018年6月27日前即2018年6月23日向银行账号6217********存入10000元，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司未及时跟进处理存在一定的过失，故本院酌情认定被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司向原告返还第一期保险费10000元。原告于2018年6月23日向银行账号6217********存入的10000元和2019年4月24日存入的10000元，原告可自行提取。对于原告主张被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司支付利息15660元的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。原告主张被告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市零六八营业所归还本金30000元及支付利息15660元的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。据此，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条，《中华人民共和国合同法》第九十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司在本判决生效之日起五日内返还原告隆建清保险费10000元；二、驳回原告隆建清其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费942元，减半收取471元，由原告隆建清负担330元，被告财信吉祥人寿保险股份有限公司湖南分公司负担141元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吕鸣二〇二一年二月一日书记员  刘萍