宁夏回族自治区西吉县人民法院   民事判决书   （2020）宁0422民初3992号   原告：孙冬花，女，1963年9月18日出生，住西吉县。   委托诉讼代理人：李伟，宁夏燕翼律师事务所律师。   被告：马凌鹏，男，1986年8月18日出生，住西吉县。   被告：喜桂花，女，1986年1月15日出生，住西吉县。   原告孙冬花与被告马凌鹏、喜桂花民间借贷纠纷一案，本院于2020年11月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告孙冬花及其委托诉讼代理人李伟、被告马凌鹏到庭参加诉讼，被告喜桂花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告孙冬花向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告马凌鹏、喜桂花清偿原告借款1000000元及利息230000元，合计1230000元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告修建营业房时，因资金紧张向原告借款1000000元，约定借款期限12个月，借款利息为每月2万元。期满后经原告多次索要，被告仅支付约定借款利息，对本金部分一拖再拖，至今分文未付。2019年4月25日，被告向原告出具承诺书，承诺于2020年2月底清偿全部借款，期满后被告又以无钱给付一拖再拖。2020年5月7日，双方达成还款协议，约定被告于2020年9月底还款30万元至50万元，自2019年2月份开始利息降为每月1万元，若2020年9月底被告没有按照约定时间还款，则将位于本县西涵路门面房一楼300平米营业房给原告抵账，归原告所有。期满后二被告再一次违约，仍分文未付本金。2020年9月18日，双方最后一次达成还款协议，确定被告截至2020年9月18日共欠原告借款本金100万元，利息20万元，约定被告将其位于西吉县西涵路38号第一层300平方米自建营业房临时交付原告所有，临时所有期限为一年，并自2020年9月18日起，每月20日前向原告支付借款利息1万元，如逾期一次，被告自愿将该房屋以每平方米4000元，总价120万元抵顶给原告，以偿还借款本息。协议签订后，被告仍然没有履行。   被告马凌鹏辩称，我借原告借款属实，之前给原告偿还了70万还是80万元，我现在只给原告偿还100万元。   被告喜桂花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见及证据。   本院经审理认定事实如下：2016年3月30日，被告马凌鹏、喜桂花向原告孙冬花借款用于资金周转，原告便通过银行转账方式向被告累计支付980000元。后于2019年4月25日、2020年5月7日、2020年9月18日，双方多次达成还款协议，确定被告共欠原告借款本金100万元，利息20万元，并约定被告将其位于西吉县西涵路38号自建营业房第一层300平方米临时交付原告所有，临时所有期限为一年，并自2020年9月18日起，每月20日前向原告支付借款利息1万元，如逾期一次，被告自愿将该房屋以每平方米4000元，总价120万元抵顶给原告，以偿还借款本息。二被告累计向原告支付700000用于偿还借款本息。剩余借款本息经原告向被告催要借款未果。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告孙冬花提交的借条、银行转账流水、承诺书、还款协议、微信聊天记录，被告马凌鹏质证表示属实，且前述证据与原告陈述、被告答辩能够部分相印证，和本案事实具有关联性，故本院予以部分采信；对被告喜桂花庭后所提交的还款明细，原告孙冬花表示属实，但其中有121000元系被告马凌鹏偿还欠付草料款，但无相关证据予以证实，故本院对该证据予以采信。   本院认为，原告向被告提供借款，被告出具借条，双方借贷的意思表示客观真实，且不违反相关法律法规强制性要求，也不存在其他无效的情形，应属有效的约定。根据已查明事实，现就本案涉及相关争议事项分论如下：   关于双方就借款返还达成的后让与担保内容部分的效力问题。双方在还款协议中，约定“逾期一次，被告自愿将该房屋以每平方米4000元，总价120万元抵顶给原告，以偿还借款本息”的内容，因违反法律法规的强制性规定，应属无效；当事人双方未就设定抵押权对涉案房屋进行登记，故抵押权不成立，因此原告就涉案房屋也不享有优先受偿权。   关于本案的诉讼请求与其后期达成的还款协议之间是否可以并存的问题，债务清偿与还款协议约定的内容指向同一笔借款，因此系竞合关系，原告主张被告返还借款，被告亦未对此提出异议，应当认为原告丧失就前述还款协议内容另行主张的权利。   关于被告返还欠款数额的问题，本案借贷行为发生在2016年3月30日，根据相关规定，对于2020年8月20日之前的部分，原告参照当时的借款保护上限主张利息，但对借款期内已偿还部分并未进行核算。根据被告提交的还款记录在借贷行为发生时至2020年9月18日期间，被告向原告的借款本金为980000元，以一年期利息累计保护上限不超过24%计算，应为235200元，而在借款支付后2016-2017年度（截止2017年3月28日），被告累计向原告支付利息300000元，双方亦约定利率为2%每月，超出的64800元应当认为偿还本金；在2017-2018年度，除已偿还部分，本金应认定为915200元，该年度应付利息为219648元，而被告在该年度支付本息290000元，超出的70352元应当认为偿还本金；2018-2019年度，本金应当认定为844848元，同上计算，利息上限为202763.52元，而被告在该年度利率未调整前支付50000元，应付152072.64元，期间欠付利息102072.64元；调整为1分（即1%）后支付10000元，原告主张利息至2020年12月8日，则应付利息为196674.63元，欠付利息186674.63元。另有被告未提供付款记录的50000元还款，原告表示属实并予以认可，应当在本息中一并予以扣减，故对原告的各项诉讼请求，本院予以部分支持。   综上所述，原、被告之间存在借贷事实，被告应当依约全额返还原告的借款，被告喜桂花经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对自己举证权利、辩论权利的放弃，故原告主张的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国民法典》第一百五十三条、第四百六十五条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第五百七十九条、第六百八十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十一条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第六十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定,判决如下：   一、被告马凌鹏、喜桂花于本判决生效后十日内一次性返还原告孙冬花借款本金844848元及利息238747.27元，合计1083595.27元；   二、驳回原告孙冬花的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费15870元，减半收取计7935元，由被告马凌鹏、喜桂花负担7276元，原告孙冬花负担659元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于固原市中级人民法院。   审判员 马天升     二〇二一年二月七日   书记员 吴 娥   附本判决书所适用的法律条文：   一、《中华人民共和国民法典》   第一百五十三条违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。但是，该强制性规定不导致该民事法律行为无效的除外。   第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。   依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。   第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。   第五百七十九条当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息，或者不履行其他金钱债务的，对方可以请求其支付。   第六百八十条禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。   借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。   借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。   二、《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》   第六十八条债务人或者第三人与债权人约定将财产形式上转移至债权人名下，债务人不履行到期债务，债权人有权对财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款偿还债务的，人民法院应当认定该约定有效。当事人已经完成财产权利变动的公示，债务人不履行到期债务，债权人请求参照民法典关于担保物权的有关规定就该财产优先受偿的，人民法院应予支持。   债务人或者第三人与债权人约定将财产形式上转移至债权人名下，债务人不履行到期债务，财产归债权人所有的，人民法院应当认定该约定无效，但是不影响当事人有关提供担保的意思表示的效力。当事人已经完成财产权利变动的公示，债务人不履行到期债务，债权人请求对该财产享有所有权的，人民法院不予支持；债权人请求参照民法典关于担保物权的规定对财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿的，人民法院应予支持；债务人履行债务后请求返还财产，或者请求对财产折价或者以拍卖、变卖所得的价款清偿债务的，人民法院应予支持。   债务人与债权人约定将财产转移至债权人名下，在一定期间后再由债务人或者其指定的第三人以交易本金加上溢价款回购，债务人到期不履行回购义务，财产归债权人所有的，人民法院应当参照第二款规定处理。回购对象自始不存在的，人民法院应当依照民法典第一百四十六条第二款的规定，按照其实际构成的法律关系处理。   三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020第二次修正)   第三十一条本规定施行后，人民法院新受理的一审民间借贷纠纷案件，适用本规定。   2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。   本规定施行后，最高人民法院以前作出的相关司法解释与本规定不一致的，以本规定为准。   四、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   五、《最高人民法院关于适用的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   六、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》   第一条第三款民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。