云南省曲靖市沾益区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0328民初1505号原告：中国工商银行股份有限公司沾益支行，营业场所：云南省曲靖市沾益区西平街道东风西路12号，统一社会信用代码：91530328917241500Y。负责人：杨铁勇，该支行行长。委托诉讼代理人：管春雨，男，汉族，1964年4月25日生，富源县人，高中文化，住沾益区，特别授权代理。被告：施永刚，男，汉族，1973年9月12日生，籍贯：曲靖市麒麟区，初中文化，户籍住址：云南省曲靖市麒麟区。被告：刘毕英（被告施永刚之妻），女，汉族，1979年8月5日生，籍贯：贵州省，初中文化，户籍住址：贵州省毕节市。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行与被告施永刚、刘毕英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行的委托诉讼代理人管春雨到庭参加诉讼，被告施永刚、刘毕英经登报公告通知其参加诉讼，公告期限届满，被告施永刚、刘毕英仍未到庭应诉，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行诉称，1、判令被告施永刚、刘毕英偿还原告偿还借款本息92384.60元，利息至贷款结清之日止的利息，合同解除。2、如被告不能用现金偿还原告上述贷款本息，原告对处置被告施永刚、刘毕英所有的位于沾益县，房产证号：曲房权证沾字第**的房产所得享有优先受偿的权利。3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告施永刚、刘毕英系夫妻关系，于2010年12月1日向原告申请个人一手房贷款一笔，贷款金额18.8万元，经原告按规定流程报经审批后，原、被告于2010年12月1日签订（住）字（工）行（沾益）支行（2010）年（0833）号《个人借款／担保合同》，借款金额18.8万元，期限15年，合同利率为年息5.219%，合同约定贷款还款方式为按月等额本息还款；逾期借款罚息按执行利率上浮30%计收（6.7847%），同时，《个人借款／担保合同》中第二十一条约定：如被告施永刚、刘毕英未按借款合同约定偿还借款本金和利息或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，借款银行可请求人民法院处置、拍卖、变卖借款人施永刚、刘毕英共同拥有产权，位于沾益县，房房产证号：曲房权证沾字第**抵押房产用以偿还银行债务。第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告施永刚、刘毕英截止2020年6月21日原告起诉时已累计违约14期未按期还款，已严重违反《中国工商银行股份有限公司个人借款／担保合同》第十四条”借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”、“宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”的约定，构成借款人违约。由于被告未能按借款合同约定履行还款义务，致使借款合同不能正常履行，并在原告多次向被告进行催收之后，拒不偿还原告逾期贷款本息，为此提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告施永刚、刘毕英未作书面答辩。原告中国工商银行股份有限公司沾益支行围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、营业执照复印件、金融许可证复印件、工行曲靖分行文件工银云曲任免（2019）6号、负责人身份证复印件、单位负责人证明书各1份，证明原告的主体资格。2、被告身份证复印件2份、被告户口册复印件、结婚证复印件各1份，证明被告的主体资格。3、借款申请书复印件、工行个人借款/担保合同复印件、借款凭证复印件、共同申请人还款承诺书复印件、借款人固定住址复印件、被告抵押承诺书复印件、办理抵押他项权证复印件、上门催收通知各1份，证明原告按约定履行的发放贷款义务事实。本院认为，上述证据能证明原告的主体资格及原告诉请的事实，本院予以确认并在卷佐证。被告施永刚、刘毕英未提交证据。根据双方当事人的陈述和举证、质证情况，本院确认以下法律事实：被告施永刚、刘毕英系夫妻关系。2010年12月1日，被告施永刚、刘毕英因购房需要向原告申请借款188000元，经原告审查同意后，当天原告与被告施永刚、刘毕英签订《个人购房借款／担保合同》（2010年版），编号Ａ：（住）字（工）行（沾益）支行（2010）年（0833）号，保证人为云南中劲房地产开发有限公司，承担阶段性连带保证责任。《个人购房借款／担保合同》约定，被告施永刚、刘毕英向原告申请借款188000元用于购买坐落于沾益县住房一套，借款期限为15年，年利率为5.219%，还款方式为等额本息，逾期借款罚息按利率上浮30%计收（6.7847%），担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证方式为阶段性连带责任保证，即在满足该合同约定的抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。同时约定违约情形及违约责任，其中借款人有以下违约情形的即为借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权采取以下措施：解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，在借款人违约时，原告对抵押房屋享有优先受偿权。合同签订后，原告依约向被告施永刚支付了借款，被告施永刚初期也按照约定按时履行还款义务，但自2020年1月起，被告施永刚、刘毕英未再偿还借款，截止2020年6月30日，被告施永刚、刘毕英下欠原告本金90869.53元，利息1515.07元，共计92384.60元。另查明，被告施永刚、刘毕英办理了其购买的坐落于沾益县房屋产权登记手续（房产所有权证号：曲房权证沾字第**）后，于2015年9月15日办理了该房屋抵押手续（曲房他证沾字第××号），房屋他项权利人为原告中国工商银行股份有限公司沾益支行。审理中，原告对双方签订的《个人购房借款／担保合同》仅要求解除借款合同部分。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告施永刚、刘毕英因购买住房需要向原告申请借款，原告经审查后同意，原、被告签订《个人购房借款／担保合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的相关规定，依法应予保护。二被告用其购买的坐落于沾益县房屋依法抵押给原告作为本案借款的担保符合法律规定，本院应予以确认。二被告在获取原告向其支付的借款后理应按照合同约定按时偿还原告借款并支付利息，但被告施永刚、刘毕英在偿还部分借款本息后就未再继续还款，致使借款合同不能再继续履行，其行为已违反合同约定构成违约，依法应承担违约责任，故原告要求解除借款合同、诉请被告施永刚、刘毕英偿还借款本息，同时要求对抵押的案涉房屋享有优先受偿权具有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第（三）项、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效之日起解除原告中国工商银行股份有限公司沾益支行与被告施永刚、刘毕英签订的《个人借款合同》。二、被告施永刚、刘毕英于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司沾益支行截止2020年6月30日止的借款本金90869.53元，利息1515.07元，共计92384.60元，并支付自2020年7月1日起至借款实际清偿完毕之日止的利息（按照《个人借款/担保合同》的约定计算）。三、若上述借款不能偿还时，原告中国工商银行股份有限公司沾益支行对被告施永刚、刘毕英所有的坐落于沾益县的房屋进行处置时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2110元，公告费600元，由被告施永刚、刘毕英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。审 判 长  陈 梅人民陪审员  丁恒江人民陪审员  张欣宇二〇二一年二月二十五日书 记 员  陶 丹