江苏省南京市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）苏0106民初436号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司，住所地在广东省东莞市。 负责人：何晓东。 委托诉讼代理人：朱莉，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘家玲，北京市盈科（苏州）律师事务所律师。 被告：朱文祥，男，1974年4月23日出生，汉族，居民身份证号码xxxxxxxxxxxxxxxxxx，户籍地在湖北省松滋市。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司（简称太平洋财险东莞分公司）与被告朱文祥保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2021年1月12日立案受理，依法由审判员孙军适用简易程序于2021年2月8日公开开庭进行了审理。原告太平洋财险东莞分公司委托诉讼代理人刘家玲律师到庭参加诉讼。被告朱文祥经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告太平洋财险东莞分公司向本院提出诉讼请求：判令朱文祥支付太平洋财险东莞分公司保险理赔款89607.48元（包括代偿的借款本金87604.76元、利息1849.93元、罚息128.44元、复利24.35元，合计89607.76元）；判令朱文祥向太平洋财险东莞分公司支付保险费用7116.98元；判令朱文祥向太平洋财险东莞分公司支付违约金（违约金以代偿的借款本金87604.76元为基数，按年利率24%标准自2019年5月21日起计算至2019年8月19日；自2019年8月20日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍标准计算至实际清偿之日）；本案诉讼费用由朱文祥承担。事实和理由：2018年6月2日，朱文祥与徽商银行股份有限公司南京分行（简称徽商银行南京分行）签订《个人借款合同（信保网贷）》（简称借款合同），约定朱文祥向该行借款11万元。同日，朱文祥作为投保人，以徽商银行南京分行作为被保险人，就借款合同项下借款本息向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证险，并签订《个人贷款保证保险保险单》（简称《保险单》）。《保险单》就保证期间、保险内容、违约责任等事项进行了约定。2018年6月2日，徽商银行南京分行按约定向朱文祥发放借款11万元。朱文祥自2019年3月2日出现逾期，后未再按约定还款付息，逾期还款达三期以上，单期逾期天数超80天。徽商银行南京分行依据《保险单》约定向太平洋财险东莞分公司提出理赔申请。2019年5月21日，太平洋财险东莞分公司向徽商银行南京分行支付理赔款89607.48元，包括借款本金87604.76元、利息1849.93元、罚息128.44元和复利24.35元。2019年3月2日至2019年5月21日期间，朱文祥欠付太平洋财险东莞分公司保险费7116.98元。太平洋财险东莞分公司理赔后，朱文祥未按约定在理赔后30日内偿还理赔款支付逾期保费等，构成违约。2019年5月30日，徽商银行南京分行向太平洋财险东莞分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，对其向借款人（投保人）追偿的权益全部转让给太平洋财险东莞分公司。经催收无果，现提起诉讼，请求判如所请。 被告朱文祥未答辩。 本案原告太平洋财险东莞分公司围绕诉讼请求提交借款合同、《保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、个人保证保险系统截图等1组。 被告朱文祥未提交证据。 太平洋财险东莞分公司提交的各项证据，符合证据的形式要件，朱文祥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，应视为其已经放弃一审期间举证和质证等相关抗辩权利。本院对太平洋财险东莞分公司提交各项证据的证明效力予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年6月2日，朱文祥（借款人）与徽商银行南京分行（贷款人）签订借款合同，约定借款金额11万元，借期36个月（自2018年6月2日至2021年6月2日），借款年利率7.3625%，贷款逾期的，乙方自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息等。同日，朱文祥为其前述借款向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险，被保险人为徽商银行南京分行，约定贷款保证保险金额为130790元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，每月保费率1.80%，每月保费金额1980元，按月缴纳；投保人拖欠任何一期的贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2018年6月2日，徽商银行南京分行向朱文祥发放贷款11万元。朱文祥自2019年3月2日起出现逾期，后未再按约定还款。截至2019年5月20日，朱文祥尚欠徽商银行南京分行89607.48元，其中借款本金87604.76元、利息1849.93元、罚息128.44元、复利24.35元；尚欠太平洋财险东莞分公司保险费用7116.98元。 2019年5月21日，太平洋财险东莞分公司代偿朱文祥所欠徽商银行南京分行借款本息、罚息及复利共计89607.48元。2019年5月30日，该行向太平洋财险东莞分公司出具代偿债务与权益转让确认书，确认代偿清结。 本院认为，合法的保险合同关系受法律保护。朱文祥以徽商银行南京分行为被保险人向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险并缴纳保费，太平洋财险东莞分公司出具《保险单》，双方已形成合法、有效的保险合同关系。因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。本案中，朱文祥逾期还款致保险事故发生，太平洋财险东莞分公司按约向徽商银行南京分行理赔，代朱文祥履行还款责任，代偿借款本息等共计89607.48元，履行了全部保险责任，取得代位向朱文祥请求赔偿的权利。太平洋财险东莞分公司代偿的利息、罚息、复利之和未超过按年利率24%标准计算的金额，其要求朱文祥支付理赔款89607.48元，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于保险费用。朱文祥其与徽商银行南京分行的借款向太平洋财险东莞分公司投保个人贷款保证保险，保险人按月收取的保费与贷款人收取的贷款利息、罚息、复利同为借款人的借款成本，合计金额不得超过以借款本金为基数按年利率24%换算的标准，本案中，太平洋财险东莞分公司主张的代偿利息、罚息、复利加上保险费用7116.98元，合计超过按年利率24%计算的金额。为促进金融经济良性健康发展，欠付的保险费，按上限限定，调整为4304.82元，超过部分，本院不予支持。 关于违约金。太平洋财险东莞分公司要求朱文祥以87604.76元为基数，按年利率24%标准自2019年8月5日起计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率4倍标准计算至实际清偿之日止，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告朱文祥于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付理赔款89607.48元； 二、被告朱文祥于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付保险费4304.82元； 三、被告朱文祥于本判决生效之日起十日内向原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司支付违约金（违约金以代偿本金87604.76元为基数，按年利率24%的标准自2019年5月21日起计算至2019年8月19日止，自2019年8月20日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的4倍标准计算至实际清偿之日止）； 四、驳回原告中国太平洋财产保险股份有限公司东莞分公司的其他诉讼请求。       如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2685元，因适用简易程序减半收取1342元，由被告朱文祥负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。 审 判 员  孙 军 二〇二一年二月十九日 法官助理  周 颖 书 记 员  张乃天