河北省沧州市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）冀09民终532号 上诉人（原审被告）：中国人寿保险股份有限公司河北省分公司，住所地河北省石家庄市裕华西路**。 负责人：王吉山，总经理。 委托诉讼代理人：曹大鹏，公司职员。 被上诉人（原审原告）：张顶成，男，1965年11月28日生，汉族，住河北省河间市。 委托诉讼代理人：毕欣，河北至威律师事务所律师。 上诉人中国人寿保险股份有限公司河北省分公司因与被上诉人张顶成人身保险合同纠纷一案，不服河北省河间市人民法院（2020）冀0984民初1915号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月28日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 中国人寿保险股份有限公司河北省分公司上诉请求：1.依法撤销河间市人民法院民事判决书（2020）冀0984民初1915号民事判决书，驳回被上诉人的上诉请求；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一审法院认定事实不清，适用法律不当。2018年12月24日，被上诉人在我公司投保国寿如E康悦百万医疗（A款），保险期满日为2019年12月25日。2019年6月被上诉人张顶成因病向我公司申请理赔。一审法院经查被上诉人张顶成于投保前2018年3月在河间市人民法院因缺血性脑血病住院治疗，投保时并未如实告知义务属带病投保。上诉人收到被上诉人张顶成申请理赔后，于2019年6月12日正式立案，并于2019年6月25日向被上诉人张顶成正式下发 2 了《拒绝给付保险金通知书》，通知合同终止。但一审法院未查清事实真相，忽视上诉人在法定三十日内行使解除权的行为实属不当。故请求二审法院查明事实，依法改判上诉人不承担赔偿责任。 张顶成辩称，被上诉人虽然带病投保，但上诉人在知道被上诉人未履行如实告知义务的情况下，没有在法定期限内行使合同解除权，不能免除其应承担的保险责任，一审法院已经查明的事实，作出的判决完全正确，上诉人的上诉请求不能成立，请求二审法院驳回上诉，维持原判。 张顶成向一审法院起诉请求：判令被告给付原告保险金73094.69元，诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2018年12月24日，原告张顶成在被告保险公司投保了国寿如E康悦百万医疗保险(A)款，合同生效日为2018年12月25日，合同期满日为2019年12月24日，保险费为1119元。合同约定：被保险人遭受意外伤害或在本合同生效三十日(按本合同约定续保的，不受三十日限制)后因疾病在二级以上(含二级)公立医院的普通部(不含特需、国际医疗部、外宾病房、干部病房、VIP病房)或本公司认可的其他医疗机构住院治疗的，对于被保险人每次住院自住院之日起实际发生并支付的医疗必需且合理的本合同约定住院费用，本公司按照本合同医疗费用保险金计算方法的约定给付住院医疗费用保险金。本合同约定的住院费用，指被保险人在住院期间实际发生的药品费、住院手术费、床位费、膳食费和其他费用之和；一般医疗费用的年限额为1000000元，恶性肿瘤医疗费用年限额为1000000元；恶性肿瘤住院定额给付年限额为50000元；恶性肿瘤住院日额保险金为200元每日；本合同约定的医疗费用给付比例为100%，如果被保险人以有社会基本医疗保险身份投保，但未以社会基本医疗身份就诊或者结算的，给付比例为60%；被保险人通过公费医疗 3 或社会基本医疗保险获得补偿的医疗费用，不能抵扣年免赔额。被保险人通过其他商业医疗保险获得补偿，且符合本合同保险责任范围的医疗费用，可抵扣年免赔额。本合同约定的年免赔额为10000元等。本保险合同的销售人员彭倩梅系原告张顶成的儿媳妇，其证实投保过程系按被告保险公司这款合同要求的流程进行的操作。在投保补充告知问卷中询问投保人是否患有或接受治疗过下列疾病：高血压……，投保人告知栏填写“否”。在销售人员声明中载明已向投保人提供了投保险种的相关条款，并对条款内容尤其是保险责任、责任免除、解除合同等规定做了明确解释等。2019年5月7日，原告张顶成在中国人民解放军海军总医院住院，诊断为：1.颈内动脉动脉瘤(左侧)；2.高血压病。花费住院医疗费84022.16元，医保统筹支付10927.47元，个人支付73094.69元。另原告张顶成于2018年3月25日至2018年4月1日在河间市人民医院住院治疗，出院诊断：1.缺血性脑血管病；2.高血压病3级高危。另被告保险公司认可大约于2019年6月份收到原告的理赔申请，公司于2019年6月12日立案后，约不超过一个月的时间，去河间市人民医院调取的原告住院病历。 一审法院认为，关于被告保险公司是否履行询问和就责任免除尽到提示、说明义务及原告张顶成是否履行如实告知义务的问题，一审法院认为，张顶成在被告保险公司投保了国寿如E康悦百万养老保险(A款)，双方均应按保险合同约定履行义务。被告保险公司的销售人员彭倩梅系投保人张顶成的儿媳妇，其认可按被告保险公司这款合同要求的流程进行的操作，流程中投保补充告知问卷中询问投保人是否患有或接受治疗过下列疾病：高血压……，投保人告知栏填写“否”，其在销售人员声明中，记载就责任免除等向投保人进行了明确的解释，基于销售人员彭倩梅的个 4 人陈述及其与投保人张顶成的身份关系，一审法院认定被告保险公司在投保人投保时履行了询问义务，但投保人张顶成未如实告知,并且被告保险公司就责任免除尽到了提示、说明义务。关于被告保险公司是否应承担保险责任问题，被告保险公司主张原告张顶成先出险后投保，未提前告知，足以影响公司决定是否同意承保或者提高保险费率，公司有权解除合同，对此一审法院认为，《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。”，本案中，虽投保人张顶成投保时被告保险公司询问时，张顶成未履行如实告知义务，被告保险公司知道有解除事由后，三十日内享有合同解除权，但依被告保险公司陈述，被告保险公司于2019年6月12日立案受理张顶成的理赔申请，其于2019年7月12日前调取了张顶成在河间市人民医院住院病历，就知道了原告张顶成未履行如实告知义务，超过30日，未行使合同解除权，故被告保险公司应承担给付保险金的责任。原告于2019年5月7日在中国人民解放军海军总医院住院，诊断为颈内动脉动脉瘤(左侧)、高血压病，花费住院医疗费84022.16元，医保统筹支付10927.47元，个人支付73094.69元，属保险期间发生的保险事故，扣除免赔额10000元，被告保险公司应给付原告张顶成保险金63094.69元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十六条第一、二、三款、第十七条、第二十三条之规定，判 5 决如下：被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司给付原告张顶成保险金63094.69元，于本判决生效后十日内履行完毕（保险金汇入原告张顶成在中国农业银行62×××77账户上）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费814元，由原告张顶成负担112元，由被告中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担702元（案件受理费原告已预交，亦汇入原告以上指定账户）。 二审网络询问中，当事人围绕上诉请求进行陈述。其中，上诉人为证明其上诉主张向本院提供如下证据：1.2019年6月25日的《拒绝给付保险金通知书》（公司存根联、加盖中国人寿保险股份有限公司沧州分公司业务处理专用章、复印件）一份，主要内容：张顶成先生，我公司对您此次提交的理赔申请，决定拒绝给付保险金，保险合同终止。2.2021年2月1日，中国人寿河间支公司出具的《证据说明》（原件、未加盖相关印章、无负责人签字）一份，主要内容：2019-6-25结案后公司已经通过短信的方式通知了客户。张顶成的拒绝给付通知书30日之内公司就已下发给业务员“彭倩梅”的主管“尹世通”给张顶成代取通知。后张顶成本人又来河间支公司，公司工作人员又把公司留存的拒绝给付通知书交给了张顶成本人。被上诉人质证认为，《拒绝给付保险金通知书》未见到也未收到，上诉人未提供证据证明该通知书已经送达给被上诉人及送达时间。对《证据说明》有异议，被上诉人未收到过任何短信。本院二审查明的其他案件基本事实及证据均与一审判决相一致，予以确认。 本院认为，依照法律规定，当事人主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。本案中，上诉人上诉主张2019年6月25日向被上诉人作出拒绝给付 6 保险金通知书，通知合同终止，但其所提供的证据说明不足以证明已通过短信的方式通知了被上诉人或将通知书送达给被上诉人。故，双方之间的保险合同并未解除，上诉人在本案应负有履行给付保险金的合同义务。综上，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费1377元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司河北省分公司负担。 本判决为终审判决。 审 判 长 常秀良 审 判 员 李 霞 审 判 员 付 毅 二〇二一年二月七日 法官助理 尹 昊 书 记 员 赵梦园