青海省湟源县人民法院   民事判决书   （2020）青0123民初1580号   原告：青海湟源农村商业银行股份有限公司，住所地：青海省湟源县城关镇。   法定代表人：李玉英，该公司董事长。   委托诉讼代理人：侯海瑜，男，住青海省大通回族土族自治县。   委托诉讼代理人：王生钢，男，汉族，住青海省湟源县。   被告：张海忠，男，汉族，住青海省湟源县。   被告：严富庆，女，汉族，住青海省西宁市。   原告青海湟源农村商业银行股份有限公司与被告张海忠、严富庆金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告青海湟源农村商业银行股份有限公司（以下简称湟源农商行）委托诉讼代理人侯海瑜、王生钢，被告张海忠到庭参加诉讼。被告严富庆经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告湟源农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告一、被告二向原告偿还借款本金65708.47元；2.判令被告一、被告二向原告偿还截止2020年10月20日的利息、罚息、复利共计26214.37元；2020年10月20日之后的罚息、复利按年利率18％计收至贷款本息还清之日止；3.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年1月26日，被告张海忠因个人消费用款，向原告湟源农商银行个人贷款服务中心申请借款人民币100000元，双方签订借款合同后，原告将全部金额100000元转入被告账户。双方约定借款期限为2016年2月3日至2019年2月20日，即借款期限为3年。后在借款期限届满，经原告多次催讨，截止2020年10月20日，被告共偿还借款本金34291.53元，剩余本金65708.47元及欠息26214.37元被告拒绝偿还，被告的行为是严重的违约行为。综上所述，原告为了维护自身的合法权益，向法院提起诉讼。   被告张海忠辩称，对原告诉称的事实均认可，借款系其个人消费使用的，严富庆并未使用过该笔款项，且两被告已经离婚，该笔借款应当由其个人来偿还。   被告严富庆经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未予庭前向本院递交上诉状。   原告湟源农商银行为支持其诉求，提交了以下证据：1.借款合同，拟证实被告张海忠借款100000元，借期自2016年2月3日至2019年2月20日止的事实；2.放款通知书、自助循环贷款签约凭证，拟证实2016年2月3日原告向被告张海忠实际放款的事实；3.催收通知书，拟证实被告贷款到期后原告向被告催收的事实；4.欠款明细，拟证实被告欠款的本金为65708.47元，欠付的利息、复利为26214.37元的事实；5.申请书，拟证实被告张海忠申请借款的事实；6.利息计算明细，拟证实被告欠付的本金为65708.47元，欠付的利息与复利为26214.37元；7.二被告身份证复印件、结婚证复印件、配偶知情书，拟证实二被告借款的事实。   经庭审质证，被告张海忠对上述证据均予以认可。   本院对上述无争议的证据予以认可并在卷佐证。   本院经审理认定事实如下：2016年2月3日，经被告张海忠申请，与原告湟源农商银行签订了2016年借字第09号《借款合同》，约定被告向原告授信贷款额度100000元，期限为2016年2月3日至2019年2月20日止，授信贷款利率为7.6%/年，计收罚息、复利利率为授信利率基础上加收50%，还款方式为不定期还本，按月付息。被告严富庆于2016年1月26日签署《配偶知情书》，约定“贷款到期后借款人不能按期清偿借款本息，本人愿意承担连带保证责任”。被告张海忠于借期内使用借款本金100000元，分别于2019年4月20日偿还20000.08元、2019年7月20日偿还0.19元、2019年11月20日偿还3771.07元、2020年5月20日偿还3000元、2020年6月20日偿还2000元、2020年7月20日偿还2000.05元、2020年8月20日偿还3500.01元。截止至2020年10月20日，被告已偿还本金共计34291.53元，尚余本金65708.47元未偿还，并产生了以年利率11.4%计算的罚息、复利。现因剩余借款及利息至今未偿还，故原告诉至法院。   另查明，被告张海忠与严富庆于2009年8月19日登记结婚，于2017年解除婚姻关系。   本院认为，根据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条“民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。”的规定，本案的基础法律事实发生于民法典施行前，且未持续，故本案应当适用当时的法律、司法解释的规定。原告湟源农商银行与被告张海忠签订的金融借款合同，未违反国家法律、行政法规等强制性效力性规定，该合同有效。双方应按照合同约定履行义务，湟源农商银行已依约给付借款，被告张海忠也应依约履行偿还本金及利息的义务。因原告湟源农商银行与被告张海忠在合同中约定了罚息、复利，根据合同约定，罚息、复利利率为合同约定的授信利率基础上加收50%，合同约定的授信利率为7.6%/年，即罚息、复利利率应该为11.4%/年，起算时间为被告逾期之日至实际清偿贷款本息之日止。该笔借款于2019年2月20日届满，此时被告尚余借款本金100000元、借期内利息571.87元尚未偿还。2019年4月20日被告偿还借款20000.08元，该笔还款清偿了借期内利息571.87元、2019年2月21日至2019年3月20日的罚息及复利1408.03元、本金18020.18元，故剩余借款的罚息及复利应当从2019年3月21日起算至借款本息实际清偿之日止。经计算，2019年3月21日至2020年10月20日被告尚欠的罚息、复利为16600元。对原告诉求被告张海忠偿还罚息、复利按18%/年的利率计算自2020年10月20日之后至贷款本息还清之日止的诉求支持为按照11.4%/年的利率计算，自2020年10月21日起至实际本息结清之日止的罚息及复利。   被告严富庆向原告湟源农商银行出具的《配偶知情书》中载明了其对被告张海忠的该笔借款承担连带责任保证，且该笔借款发生于二被告婚姻存续期间，故对原告诉求被告严富庆对上述借款本金、利息、罚息、复利承担连带责任保证的主张本院予以支持。被告严富庆经本院合法传唤未到庭应诉答辩，视为其放弃在庭审中的抗辩权利。   综上所述，原告主张被告张海忠偿还借款本金65708.47元及相应的罚息、复利16600元的事实清楚，于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条、第一百一十八条第一款之规定，判决如下：   一、被告张海忠于本判决生效后十五日内向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金65708.47元、偿还截止2020年10月20日的罚息、复利16600元，以上共计82308.47元；   二、被告张海忠于本判决生效后向原告青海湟源农村商业银行股份有限公司偿还自2020年10月21日起至贷款本息还清之日止按年利率11.4%计算的罚息、复利；   三、被告严富庆对上述借款、利息、罚息、复利承担连带责任保证。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1049元，由被告张海忠、严富庆负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于青海省西宁市中级人民法院。   审判员 来雯艳     二〇二一年二月七日   书记员 田慧燕   附：本案引用法律条文原文   本案引用法律条文原文   《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。   法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。   连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。   《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。   民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。   人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。   第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照   规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。