湖南省邵东市人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0521民初5369号原告：湖南邵东农村商业银行股份有限公司。住所地：邵东市宋家塘街道办事处金龙大道**。法定代表人：刘健仁，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：刘美玲，女。委托诉讼代理人：赵美珍，湖南宏彦律师事务所律师，系该公司法律顾问。被告：陈碧波，男，1979年7月20日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：杨静，女，1979年8月17日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：李稀宇，男，1972年10月15日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告：钟桂华，女，1974年4月24日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告：姚大勇，男，1977年10月2日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告：张立超，女，1983年11月18日出生，汉族，住湖南省邵东市两市。被告：匡端桥，男，1959年6月12日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告：陈昭妃，女，1971年5月5日出生，汉族，住湖南省邵东市。被告：杨龙，男，1982年3月17日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：刘桂花，女，1982年8月1日出生，汉族，住湖南省邵阳市大祥区。被告：陈鹏妃，女，1974年4月21日出生，汉族，住湖南省邵东市。原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文简称邵东农商银行）与被告陈碧波、杨静、钟桂华、李稀宇、张立超、姚大勇、匡端桥、陈昭妃、刘桂花、杨龙、陈鹏妃金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年12月21日公开开庭进行了审理。原告邵东农商银行的委托诉讼代理人刘美玲、赵美珍和被告李稀宇、杨龙、姚大勇到庭参加诉讼，被告陈碧波、杨静、钟桂华、张立超、匡端桥、陈昭妃、刘桂花、陈鹏妃经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邵东农商银行向本院提出诉讼请求：1．被告陈碧波、杨静立即共同偿还原告借款本金204万元（房地产抵押贷款154万元、保证贷款50万元）和利息193113.29元（利息算至2020年6月21日止），以后154万元贷款利息按合同约定的逾期年利率16.0312%计算至借款还清之日止；50万元贷款利息按合同约定的逾期年利率17.29134%计算至借款还清之日止。2．请求拍卖或变卖被告用于抵押的房地产：被告李稀宇名下位于邵东市开发区××路的房地产【房权证为：邵房权证权字第0×**号，土地使用证：邵国用（2006）第2××4号】的抵押物，以上抵押房地产所得价款优先偿还被告陈碧波、杨静所欠154万元借款本息及其他费用。3．被告钟桂华、李稀宇、张立超、姚大勇、匡端桥、陈昭妃对被告陈碧波、杨静上述154万元借款本息承担连带清偿责任；被告杨龙、刘桂花、陈鹏妃、匡端桥对被告陈碧波、杨静上述50万元借款本息承担连带清偿责任。4．本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：案涉借款有两笔。一、2016年11月4日，原告与被告陈碧波、杨静签订《最高额抵押借款合同》，合同约定被告陈碧波、杨静向原告借款的最高额借款额度为240万元，借款额度的期限自2016年11月4日至2019年11月4日止，在约定的期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、还款方式均以借款借据为准。借款借据作为合同的组成部分，具有同等法律效力。逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50％确定。2016年11月4日，原告与被告陈碧波、杨静、李稀宇、钟桂华签订《最高额抵押合同》，被告陈碧波、杨静以自己坐落于邵东市××镇××栋××号的房地产（已拍卖且原告已优先受偿86万元）为借款抵押物，并在邵东市不动产登记中心办理了抵押登记【不动产登记号：湘（2016）邵东县不动产证明第0000257号，房权证号：邵房权证两市镇字第7××5／714014516号，土地使用证号：邵国用（2015）第3××5、3××5号】，李稀宇、钟桂华以自己坐落于邵东市城园路的房地产为借款抵押物，并在邵东市不动产登记中心办理了抵押登记【不动产登记号：湘（2016）邵东县不动产证明第0000257号，房权证号：邵房权证权字第0××**，土地使用证号：邵国用（2006）第2××4号】，约定“抵押人自愿为债务人自2016年11月4日至2019年11月4日止，在抵押权人处办理约定的各类业务，所实际形成的主债务的最高本金余额折合人民币240万元提供担保；抵押担保的范围包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等”。被告匡端桥、姚大勇、张立超与原告于2016年11月4日签订了《最高额保证合同》，约定被告匡端桥、姚大勇、张立超自愿为该借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，担保的范围包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等。被告匡端桥、陈昭妃、李稀宇、钟桂华与原告于2018年1月4日签订了《最高额保证合同》，约定被告匡端桥、陈昭妃、李稀宇、钟桂华为该借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年，担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、债权人依据主合同的约定提前收贷产生的可得利息损失、损害赔偿金以及债权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、实现债权和保证权的费用、过户费、律师费、差旅费等）和其他应付的费用等。该保证合同还约定：如果借款人未按合同约定偿还贷款本息，保证人自愿同意债权人可以选择先处置抵押物，也可以选择不先处置抵押物而直接向人民法院申请执行保证人财产用以偿还该笔债务，即保证人自愿放弃“物保优先”原则的抗辩。合同签订后，由被告陈碧波、杨静在债权凭证上签字，于2018年1月5日向原告提取借款240万元，债权凭证约定利息年利率为10.68744%，按季结息，借款期限至2019年11月4日。借款后，被告陈碧波已偿还借款利息476099.33元，被告陈碧波、杨静房地产抵押物已被拍卖且原告已优先受偿86万元，其余借款本金154万元和其余利息拖欠未还，担保人匡端桥、姚大勇、张立超、陈昭妃、李稀宇、钟桂华也未履行担保义务。截止2020年6月21日，被告陈碧波、杨静欠原告借款本金154万元及利息152126.63元。原告与被告陈碧波、杨静签订借款合同时，陈碧波、杨静之间系夫妻关系，被告李稀宇与被告钟桂华系夫妻关系，被告姚大勇与被告张立超系夫妻关系。原告认为，被告陈碧波、杨静借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，应当承担违约责任；被告陈碧波、杨静自愿以自己坐落于邵东市××镇××栋××号的房地产，被告李稀宇和钟桂华自愿以自己坐落于邵东市城园路的房地产为借款提供最高额抵押担保，依法应承担抵押担保责任；被告李稀宇、钟桂华、匡端桥、陈昭妃、姚大勇、张立超自愿为被告陈碧波、杨静的借款提供担保，应当对被告陈碧波、杨静欠原告的借款本息承担连带清偿的保证责任。二、2017年9月26日，原告与被告陈碧波、杨静签订《最高额借款合同》，合同约定被告陈碧波、杨静向原告借款的最高额借款额度为50万元，借款额度的期限自2017年9月30日至2020年9月28日止，在约定的期限内借款人可循环使用借款额度，单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率、金额以债权凭证为准，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告杨龙、刘桂花、匡端桥、陈鹏妃于2017年9月26日与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告杨龙、刘桂花、匡端桥、陈鹏妃为该借款提供连带责任保证，保证期间为主合同项下的债务本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）等。合同签订后，由被告陈碧波在债权凭证上签字，于2019年10月9日向原告提取借款50万元，债权凭证约定利息为年利率11.52756%，按季结息，借款期限至2020年9月28日。借款后，被告陈碧波、杨静未偿还借款本金及借款利息，担保人杨龙、刘桂花、匡端桥、陈鹏妃也未履行担保义务。截止2020年6月21日，被告陈碧波、杨静欠原告借款本金50万元及利息40986.66元。原告、被告签订借款合同时，被告陈碧波与被告杨静系夫妻关系，被告杨龙与被告刘桂花系夫妻关系。原告认为，被告陈碧波、杨静借款后未按合同约定还本付息，已构成违约，应当承担违约责任，被告杨龙、刘桂花、匡端桥、陈鹏妃自愿为被告陈碧波、杨静的借款提供担保，应当对被告陈碧波、杨静欠原告的借款本息承担连带清偿的保证责任。被告李稀宇辩称，被告李稀宇2016年、2017年为240万贷款在抵押合同上均有签字，但2018年没有看到合同，也没有签字。故请求法院驳回原告的诉讼请求。被告杨龙辩称，被告杨龙原以为保证合同是一年一签，不知道有效期是3年。被告杨龙仅于2016年对50万元借款签了保证合同。请求法院驳回原告的诉讼请求。被告姚大勇辩称，被告姚大勇2016年对240万的借款在抵押担保合同上签了字。2017年，在借款人向银行还款后，被告姚大勇就向原告明确表示表示不再作担保，也下过书面通知书，故第二年换成了被告陈鹏妃做担保人。第一年的借款已还了，而案涉借款是第二年所借，而被告姚大勇并没有为第二年的借款签字担保，故请求法院驳回原告的诉讼请求。被告匡端桥书面答辩称，一、原告要求计算的借款利息，年利率超过15.4%的部分是不合法的。二、匡端桥只应承担李稀宇房产抵押担保数额外的保证责任；原、被告签署的的《最高额保证合同》中约定的保证人自愿放弃“物保优先”的条款是无效条款。即被告匡端桥只应对借款本金154万元的债权，在执行抵押物后所剩的债权承担保证责任。被告陈碧波、杨静、钟桂华、张立超、陈昭妃、刘桂花、陈鹏妃既未答辩，亦未向本院提交证据。本院对原告邵东农商银行所举证据和主张的事实均予以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。本案案涉借款有两笔，一是2016年11月4日，原告与被告陈碧波、杨静签订的《最高额抵押借款合同》依法成立，受法律保护，被告陈碧波、杨静借款后未按约定还本付息，已构成违约，应当承担违约责任。因此，原告要求被告陈碧波、杨静偿还该笔借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。针对第一笔借款，原告与被告陈碧波、杨静、李稀宇、钟桂华签订的《最高额抵押合同》、原告与被告匡端桥、姚大勇、张立超签订的《最高额保证合同》、原告与被告匡端桥、陈昭妃、李稀宇、钟桂华签订的《最高额保证合同》均合法有效，双方均应当按约定履行合同义务。第二笔2017年9月26日，原告与被告陈碧波、杨静签订的《最高额借款合同》、原告与被告杨龙、刘桂花、陈鹏妃、匡端桥签订的《最高额保证合同》均合法有效，双方应当按照借款合同的约定共同履行义务。本案中，被告匡端桥书面抗辩认为，原告要求的借款利息超过年利率15.4%的利息部分，因与现行法律相冲突，不能得以支持。《最高人民法院》（2020年第二次修正）中第一条第二款规定：“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定”，因本案原告系经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构，故对被告匡端桥这一抗辩理由，本院不予支持。其次，因被告匡端桥在与原告签署的《最高额保证合同》中自愿放弃“物保优先”原则，系双方真实意思表示，且不违反法律规定，故对被告匡端桥的仅承担物保之外的担保责任这一抗辩理由亦不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十条、第六百九十一条、第六百九十九条、第三百九十二条、第三百九十四条、第四百一十条、第四百二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈碧波、杨静在本判决生效后五日内，共同偿还原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司借款本金1540000元以及利息152126.63元（前述利息暂算至2020年6月21日止；以后利息按逾期年利率16.0312%的标准，自2020年6月22日起计算至借款本金还清之日止另计）。二、如被告陈碧波、杨静未按期履行本判决第一项规定的义务，原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司对被告李稀宇坐落于邵东市开发区××路的房地产（不动产登记号：湘（2016）邵东县不动产证明第0000257号，房权证号：邵房权证权字第0××**，土地使用证：邵国用（2006）第2××4号）的房地产抵押物，享有优先受偿权。三、被告匡端桥、姚大勇、张立超、陈昭妃、李稀宇、钟桂华对被告陈碧波、杨静在本判决第一项所述的债务承担连带清偿责任。四、被告陈碧波、杨静在本判决生效后五日内，共同偿还原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司借款本金500000元以及利息40986.66元（前述利息暂算至2020年6月21日止；以后利息按逾期年利率17.29134%的标准自2020年6月22日起计算至借款本金还清之日止另计）。五、被告杨龙、刘桂花、陈鹏妃、匡端桥对被告陈碧波、杨静在本判决第四项所述的债务承担连带清偿责任。如义务人未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24665元，减半收取计12333元，其中9345元由被告陈碧波、杨静、匡端桥、姚大勇、张立超、陈昭妃、李稀宇、钟桂华负担，其中2988元由被告陈碧波、杨静、杨龙、刘桂花、陈鹏妃、匡端桥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。审判员  张利二〇二一年二月五日法官助理周毓鹏书记员姜文英附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百六十五条依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十条保证人与债权人可以协商订立最高额保证的合同，约定在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权提供保证。最高额保证除适用本章规定外，参照适用本法第二编最高额抵押权的有关规定。第六百九十一条保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。