江西省上高县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0923民初109号 原告：福建傲农生物科技集团股份有限公司，统一社会信用代码：91350600572989045Q，住所地：福建省漳州市芗城区金峰经济开发区兴亭路与宝莲路交叉处。 法定代表人：吴有林，该公司董事长兼总经理。 委托诉讼代理人：宋道平，男，汉族，1987年12月12日生，住江西省宜春市奉新县，该公司员工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：燕亮，女，汉族，1983年11月1日生，住江西省南昌市南昌县，该公司员工，代理权限：一般代理。 被告：甘啊灵，男，汉族，1986年11月8日生，上高县人，住江西省宜春市上高县。 被告：潘静，女，汉族，1987年8月12日生，万载县人，现住江西省宜春市上高县。 被告：甘来牯，男，汉族，1966年10月13日生，上高县人，现住江西省宜春市上高县。 原告福建傲农生物科技集团股份有限公司（以下称福建傲农公司）与被告甘啊灵、潘静、甘来牯追偿权纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建傲农公司的委托诉讼代理人宋道平、燕亮，被告甘啊灵、甘来牯到庭参加诉讼。被告潘静经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告福建傲农公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告甘啊灵立即向原告支付代偿款425385.16元及违约金（以425385.16元为本金，参照月2%的标准，从2020年4月22日计至实际还款之日止，现暂计至2020年9月22日为42538元），暂合计为467923.16元；2．判令被告潘静对上述第一项诉讼请求项下款项中被告甘啊灵不能清偿部分承担二分之一的连带清偿责任；3．判令被告甘来牯对上述第一项诉讼请求项下款项中被告甘啊灵不能清偿部分承担连带清偿责任；4．判令上述被告共同承担本案在诉讼活动中所产生的案件受理费、保全费、公告费等费用。事实和理由：原告与江西银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称“信贷中心”）于2018年4月26日签订《江西银行“傲农贷”业务双方协议》，约定原告将其或其子公司下游客户（即借款人）推荐给信贷中心，信贷中心对借款人提供贷款支持。原告对借款人向信贷中心的借款提供保证金质押担保。保证金专用账户为南昌傲农生物科技有限公司，该账户所有人南昌傲农生物科技有限公司同意代原告向信贷中心交付质押保证金。经原告推荐后，被告甘啊灵、被告潘静与信贷中心于2018年10月12日签订个人借款及担保合同一份，贷款金额400000元人民币，被告潘静对被告甘啊灵向信贷中心提供连带责任保证担保。信贷中心于2018年11月20日向被告甘啊灵发放了400000元的贷款，贷款期限为2018年11月20日至2019年11月20日。在此期间，被告甘啊灵应于每月20日前按计划偿还月利息，到期日偿还最后一期月利息及全部借款本金。2018年8月5日，为确保原告将来替被告甘啊灵向信贷中心承担前述保证责任后，对被告甘啊灵享有的追偿权得以有效实现。被告甘来牯提供连带责任保证的反担保。同日，原告、被告甘啊灵和被告甘来牯签订了反担保协议。由于被告甘啊灵未偿还最后一期月利息及全部借款本金，导致信贷中心于2020年4月22日扣划原告保证金账户的保证金431108.16元，其中借款本金400000元、利息2917.03元、罚息22468.13元。原告代偿后，多次向三被告催讨未果，原告依法诉至法院，请求法院判决支持原告诉讼请求。 被告甘啊灵辩称，答辩人和南昌傲华公司（原告福建傲公司的子公司）合作，答辩人作为南昌傲华公司的经销商销售该公司的饲料，南昌傲华公司为答辩人在银行贷款作担保，约定利息由答辩人先支付给银行，利息会在我给南昌傲华公司下一月的货款中抵扣，相当于利息是由南昌傲华公司支付。答辩人在银行借款金额的本金是400000元，从贷款之日起至2019年10月，答辩人每月都按月支付了银行的利息，只有2019年11月的利息没有支付。因为当时南昌傲华公司有钱，答辩人就叫南昌傲华公司支付了该月利息，本金没有归还。答辩人对利息有异议，2019年7月答辩人预存了310000元预存款在南昌傲华公司处，答辩人拿了一部分饲料，预付款还有余额，答辩人要求南昌傲华公司用这部分预付款偿还2019年11月的利息。 被告甘来牯辩称，答辩人是为这笔400000元的借款提供了担保，他们怎么操作怎么履行的答辩人没有参与，答辩人不清楚担保期限，当时只是签了个字。 被告潘静未参与一审庭审，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：被告甘啊灵经原告福建傲农公司推荐向江西银行小企业信贷中心借款400000元。2018年8月5日，被告甘啊灵、甘来牯与原告签订《反担保协议》，约定原告福建傲农公司为被告甘啊灵向江西银行小企业信贷中心借款提供全额担保，在原告福建傲农公司代被告甘啊灵偿还江西银行小企业信贷中心借款本金、利息等费用后，被告甘啊灵应支付原告福建傲农公司代偿的贷款金额的利息及违约金（月利息按代偿金额的2%计算，违约金每天按担保总额的1‰计算，计算期间：原告福建傲农公司代偿之日至被告甘啊灵履行清偿义务之日止）。被告甘来牯与原告签订《反担保协议》，被告甘来牯为被告甘啊灵在原告福建傲农公司的追偿权实现提供反担保。协议约定被告甘来牯以其名下坐落于上高县锦江镇锦惠路160号房产为被告甘啊灵在原告福建傲农公司的追偿权实现提供反担保，但并未办理抵押登记手续。反担保范围为贷款本金、利息、逾期息等全部相关费用，担保期限为本合同设定的保证权利与其担保的债权同时存在，债权消灭，保证责任也消灭。2018年11月12日，江西银行小企业信贷中心审批通过被告甘啊灵的贷款。原告福建傲农公司与江西银行小企业信贷中心签订《江西银行“傲农贷”业务双方协议》，承诺为原告福建傲农公司推荐给江西银行小企业信贷中心的借款人提供保证金担保。2018年10月12日，被告甘啊灵、潘静与江西银行小企业信贷中心签订《个人借款及担保合同》，约定：“被告甘啊灵向江西银行小企业信贷中心借款400000元，借款期限为十二个月，自2018年11月20日至2019年11月20日，借款利率为年利率8.5%，被告潘静为上述借款提供保证担保，保证期限为主合同项下的债务履行期限届满之日起两年。”2018年11月20日江西银行小企业信贷中心向被告账户中发放400000元贷款。后被告未按约定偿还借款。江西银行小企业信贷中心于2020年4月22日在原告福建傲农公司在江西银行小企业信贷中心处保证金账户扣除本金40000元、利息2917.03元及罚息22468.13元，共计425385.16元。原告福建傲农公司经多次向被告追偿该款未果，遂导致纠纷。 以上事实，有《江西银行“傲农贷”业务双方协议》、情况说明、《江西银行“傲农贷”批量业务推荐函》，《个人借款及担保合同》、结算业务委托书、个人借款借据、贷款发放凭证、贷款发放明细单、个人贷款还款计划，担保代偿证明、个人贷款结清证明、转出保证金回单、续存保证、回单、小额贷记来账入账单，《反担保协议》及当事人庭审陈述证实。 本院认为，一、合法的债务应当清偿。被告甘啊灵与江西银行小企业信贷中心签订了《个人借款及担保合同》，该合同系双方真实意思表示，未违反法律、法规的规定，江西银行小企业信贷中心向被告甘啊灵提供了借款，借款人甘啊灵应当按约还本付息。因被告甘啊灵未偿还借款及利息，江西银行小企业信贷中心依据原、被告认可的合同约定在原告福建傲农公司提供的保证金账户中扣除被告甘啊灵所欠借款本息共计425385.16元以清偿被告甘啊灵所欠江西银行小企业信贷中心借款本息。原告福建傲农公司依法取得该笔借款的追偿权，故原告福建傲农公司要求被告偿还该款项425385.16元的诉请，本院予以支持； 二、关于借款利息的问题。原告福建傲农公司2020年4月22日将该款项理赔给江西银行小企业信贷中心后，依照《反担保协议》要求被告甘啊灵承担按月利率2%计算自2020年4月22日至借款还清之日止的利息，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条“出借人请求借款人按照合同约定利息支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”及第三十一条之规定，本院认定利息以本金425385.16元为基数自2020年4月22日按年利率24%计算利息至2020年8月20日，自2020年8月21日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至借款清偿之日止。被告甘啊灵辩称利息应由原告福建傲农公司支付，未提供相关证据予以佐证，对被告该辩称，本院不予认可。 三、关于被告潘静、甘来牯的连带清偿责任问题。原告要求被告潘静对原告代偿被告甘啊灵的本息425385.16元及违约金被告甘啊灵不能清偿部分承担二分之一的连带清偿责任。依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十四条“同一债务由两个以上第三人提供担保，担保人之间未对相互追偿作出约定且未约定承担共同担保，但是各担保人在同一份合同书上签字、盖章或者按指印，承担了担保责任的担保人请求其他担保人按照比例分担向债务人不能追偿部分的，人民法院应予支持。除前两款规定的情形外，承担了担保责任的担保人请求其他担保人分担向债务人不能追偿部分的，人民法院不予支持。”被告潘静与原告并未约定担保份额且未在同一份合同书上签字、盖章或按指印，对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告甘来牯在《反担保协议》上签字为被告甘啊灵在原告福建傲农公司的追偿权实现提供反担保，担保期限为本合同设定的保证权利与其担保的债权同时存在，债权消灭，保证责任也消灭，依据《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第三十二条“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期限届满之日起六个月。”，保证期间为2020年4月22日至2020年10月22日，至原告起诉时，已过保证期间。故对原告主张被告甘来牯承担连带责任的要求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第六百八十六条、第六百八十九条、第六百九十二条、第六百九十三条、第七百条，《最高人民法院关于适用有关担保制度的解释》第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告甘啊灵于本判决生效之日起十日内偿付原告福建傲农生物科技集团股份有限公司本金425385.16元及利息（利息以本金425385.16元为基数自2020年4月22日按年利率24%计算利息至2020年8月20日，自2020年8月21日起按中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率四倍计算至借款清偿之日止）； 二、驳回原告福建傲农生物科技集团股份有限公司的其他诉讼请求。 上述执行款汇入本院执行款专户：开户名上高县人民法院，开户银行九江银行股份有限公司上高支行，账号：43×××54-003。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8319元，减半收取计4159.5元，由被告甘啊灵负担。 义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉案件受理费，款汇至江西省宜春市中级人民法院，账号：14×××07，开户银行：中国农业银行宜春经济开发区支行。如逾期不交，按自动撤回上诉处理）。 审判员  黄剑慧 二〇二一年二月二日 法官助理毛西娟 书记员陈羚子