浙江省仙居县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙1024民初4677号 原告：中国工商银行股份有限公司仙居支行，住所地仙居县安洲街道城北西路**。 负责人：吴芳芳，行长。 委托代理人：应华，该行员工。 委托代理人：潘崇富，浙江鼎鑫律师事务所律师。 被告：浙江大卫房地产开发有限公司，住所地仙居县福应街道环城南路**。 法定代表人：宋飞。 委托代理人：李福风，该公司员工。 第三人：泮静，女，汉族，住仙居县。 第三人：杨圣，男，汉族，住三门县。 原告中国工商银行股份有限公司仙居支行（下简称仙居工行）与被告浙江大卫房地产开发有限公司（下简称大卫公司）为保证合同纠纷一案，本院于2020年12月4日受理后，依法由审判员郑慧玲适用简易程序进行审理。被告大卫公司于2020年12月16日以有利于查明案件事实为由向本院申请追加泮静、杨圣为本案第三人参加诉讼。本院对此予以准许，并依法追加上述二人为本案第三人。本案于2021年1月8日公开开庭进行了审理，原告仙居工行的委托代理人应华、潘崇富、被告大卫公司的委托代理人李福风到庭参加诉讼，第三人泮静、杨圣未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告仙居工行起诉称：泮静、杨圣系夫妻关系，二人因购房缺资向原告申请个人购房贷款248万元。为确保贷款资金安全，泮静以位于仙居县××街道××广场××幢××单元××室××广场××的房地产为上述借款提供抵押担保，由被告大卫公司提供阶段性连带责任保证。2018年3月23日，原告与泮静、杨圣及被告大卫公司签订了合同编号：01207000082018一手贷0000219《个人购房借款／担保合同》一份。该合同对借贷双方的权利义务和对抵押的权利义务予以了明确约定，合同约定原告为泮静提供贷款248万元，贷款期360个月；贷款基准利率（年）4.9%，基准利率浮动10%，贷款起始日2018年5月1日至2048年5月1日；等额还款方式；泮静连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期。该份合同签订后已到法定部门办理相应的抵押登记手续，《不动产登记证明》号为：浙（2018）仙居县不动产证明第0002556号。合同签订、办理抵押登记手续后，原告依约于2018年5月1日向泮静指定的账户发放了贷款248万元。泮静从2020年1月份开始未足额还款，截至2020年7月1日共拖欠4期，尚欠原告贷款本金2416071.32元，积欠利息、罚息、复利等43802.89元。原告多次催讨未果。泮静、杨圣的行为已违反借款合同第十四条约定，根据该条第14.1项的约定，原告有权收回全部贷款本息；原告根据合同第五十八条约定要求被告大卫公司对泮静、杨圣的借款承担连带责任，大卫公司予以拒绝，并要求原告起诉。借款合同第十条、第十七条、第十九条约定，原告为实现债权的费用（含律师费等）由借款人承担。据此，原告诉请：1、判令被告大卫公司立即偿还原告对泮静、杨圣的借款本金人民币2416071.32元及利息、罚息、复利等（至2020年7月1日为43802.89元，以后按借款合同约定的逾期贷款利率计算至贷款本息全部收回止），并支付原告支付的律师费2500元；2、本案诉讼费由被告承担。 被告大卫公司答辩称：一、大卫公司并非借款人，对银行无还款义务，原告起诉要求大卫公司归还借款的诉讼请求错误；二、大卫公司作为保证人，已履行《浙江省商品房买卖合同》中约定的出卖人的合同义务，由于原告、泮静、杨圣怠于履行自己应负的合同义务，属不正当阻止被告解除保证责任的条件成就，应视为被告解除保证责任的条件成就，故被告无需承担《个人购房借款/担保合同》中连带责任；三、原告曾于2020年7月15日起诉泮静、杨圣、大卫公司金融借款合同纠纷一案，该案已于2020年8月4日、8月12日开庭，经审理已查明事实，但原告无故撤诉，致当事人诉累，又导致泮静、杨圣逾期借款的利息、罚息、违约金持续增加，请求法院酌情考量因原告撤诉增加的利息、罚息应由原告自行承担。综上，被告大卫公司无须承担连带责任，请求依法驳回原告的诉讼请求。 经开庭审理，结合原、被告当庭陈述，认定事实如下：泮静、杨圣二人因购房缺资向原告申请个人购房贷款248万元。泮静以位于仙居县××街道××广场××幢××单元××室××广场××的房地产为上述借款提供抵押担保，由被告大卫公司为该借款提供阶段性连带责任保证。2018年3月23日，原告与泮静、杨圣及被告大卫公司签订了合同编号：01207000082018一手贷0000219《个人购房借款／担保合同》一份。合同约定原告为泮静提供贷款248万元，贷款期360个月；贷款基准利率（年）4.9%，基准利率浮动10%，贷款起始日2018年5月1日至2048年5月1日；等额还款方式；泮静连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期。合同第五十五条以及合同10.2款约定，保证人承担阶段性连带责任保证，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，在本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第20.2条约定：抵押物为尚未取得产权的房屋的，应在本合同签订之日起一个月或贷款人另行要求的合理时间内办理抵押权预告登记手续，合同第五十八条约定：贷款人主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由借款提供还是由第三人提供，贷款人有权要求保证人先承担保证责任或要求保证人与物的担保人同时履行担保责任，保证人承诺不因此而提出抗辩。贷款人放弃、变更或丧失其他担保权益的，保证人的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免。泮静作为借款人暨抵押人、杨圣作为共同借款人暨抵押物共有人，大卫公司作为保证人均在上述合同中签名，对合同内容予以确认。2018年4月10日，案涉房产被办理了相应的抵押权预告登记手续，《不动产登记证明》号为：浙（2018）仙居县不动产证明第0002556号，证明权利或预告登记，种类为预售商品房抵押权预告登记，权利人为中国工商银行股份有限公司仙居支行。原告依约于2018年5月1日向泮静指定的账户发放了贷款248万元。泮静从2020年1月份开始未足额还款，截至2020年7月1日共拖欠4期，尚欠原告贷款本金2416071.32元，积欠利息、罚息、复利等43802.89元。原告曾于2020年7月15日以泮静、杨圣、大卫公司为被告以金融借款合同向本院提起诉讼，后于2020年8月21日撤诉，本院裁定予以准许。现原告以大卫公司承担保证责任为由起诉，并为此支付律师代理费2500元。另大卫公司目前已取得了上述房屋的产权，产权证号为：浙（2018）仙居县不动产权第0005439号，该房屋尚未理产权转移，亦未办理正式的抵押权登记。 上述事实，有原、被告当庭陈述、《商品房买卖合同》、《个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、账户交易信息、民事裁定书等证据所证实。 本院认为：原告与泮静、杨圣及被告大卫公司签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人真实意思表示，内容合法，应认定有效，合同各方当事人均应按合同约定履行合同义务，承担相应的责任。在合同签订时，因房屋属预售房产，故被告大卫公司承担阶段性连带责任保证，其责任的免除亦应按合同约定来确定。合同中约定的免除条件为正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的不动产抵押登记证明后才能免除，现被告虽已取得案涉房产的不动产权证，但并未将产权转移给买受人，也未办理正式的抵押权登记，故保证责任解除条件尚未成就。被告虽提出已将上述产权证书交付泮静，但无法确定交付的时间，故对被告所提出的怠于履行合同的意见不能采纳；而依据合同第五十八条的约定，原告有权要求被告大卫公司在责任免除前履行担保责任。但原告要求被告承担还款责任的表述不妥，按其诉意应是对借款人泮静的合同义务承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 由被告大卫公司于本判决生效之日起十日内对第三人泮静、杨圣应支付原告中国工商银行股份有限公司仙居支行的借款本金2416071.32元及利息、律师代理费（利息含罚息、复利按借款合同约定的利率计算至判决履行完毕之日止，算至2020年7月1日为43802.89元，律师代理费为2500元）承担连带责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26499元，减半收取13249.5元，由被告浙江大卫房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 郑慧玲 二〇二一年二月一日 代书记员 王希宁