云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初4063号原告：中和农信项目管理有限公司，住所地：北京市怀柔区开放路******，统一社会信用代码：9111010568195591XN。法定代表人：刘冬文，总经理。委托诉讼代理人：施建荣，男。被告：佘兴琴，女，1992年8月18日生，彝族，住云南省楚雄市。被告：佘连富，男，1969年7月25日生，彝族，住云南省楚雄市。原告中和农信项目管理有限公司（以下简称中和农信公司）与被告佘兴琴、佘连富债权转让合同纠纷一案，本院于2020年8月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中和农信公司的委托诉讼代理人施建荣到庭参加诉讼，被告佘兴琴、佘连富经本院依法公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中和农信公司向本院提出诉讼请求：1.判令佘兴琴清偿借款本金31582.10元，利息4090.62元，逾期利息1263.20元，截至2020年5月10日合计应还36935.92元；2.判令佘连富承担连带清偿责任；3.判令二被告自2020年5月11日起按年息24%承担逾期违约利息至二被告偿清之日；4.判令二被告承担本案诉讼费、公告费、诉讼保全费。事实和理由：经中和农信项目管理有限公司楚雄分公司推荐，佘兴琴向浙江网商银行股份有限公司提出贷款申请，佘连富作为担保人，并与中和农信项目管理有限公司楚雄分公司签订了《咨询服务协议》，由中和农信项目管理有限公司楚雄分公司协助借款人在浙江网商银行股份有限公司申请借款，浙江网商银行股份有限公司于2018年3月9日向佘兴琴发放了5万元的小额借款，并签订了借贷合同，依合同约定，两被告在两年内分24次还清本息，每次还款2548.07元。第一次还款日为2018年4月9日，到2019年2月1日后未正常还款，后原告公司工作人员多次催收无果，还款10期，到2019年2月2日起二被告拒不还款。后浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中所有权利义务转让给原告，即日起由原告行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务。请判如所请。被告佘兴琴、佘连富未到庭参加诉讼，未向本院提交书面答辩意见。原告中和农信公司为证明自己的诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交以下证据：1.申请编号2472474《个贷工薪类申请表》；2.合同编号末六位65151A《贷款合同》，3.中和农信项目管理有限公司楚雄分公司与佘兴琴、佘连富《咨询服务协议》，4.合同编号末六位65151A《放款凭证》；5.放款合影，佘兴琴、佘连富的身份证复印件；6.还款流水清单；7.《权益转让证明书》；8.“应还本金利息及违约金”计算表；9.邮政快递单（内件品名《债权转让通知书》）。被告佘兴琴、佘连富未到庭质证，亦未向本院提交证据。经审查，本院认为，原告中和农信公司提交的证据，证据的1、证据3-7以及证据9，证据的形式、来源合法，与本案相关联，并能够形成证据链证明内容的真实性，本院对证据的三性予以确认并在卷佐证；证据2，该证据载明属于以数据电文形式订立的合同，考虑到原告中和农信公司以纸质打印形式提供的该证据，未显示该数据电文合同生成、存储、传输所依赖的计算机系统的硬件、软件环境等相关情况，本院对证据的三性不予确认；证据8，属于原告中和农信公司对其诉求债权金额的统算情况，本院结合其他证据在文书说理部分综合判定。根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2018年3月7日，佘兴琴向中和农信公司提交申请编号2472474《个贷工薪类申请表》，申请贷款金额5万元，贷款期限24个月，期望的还款方式为等额本息还款，授权中和农信公司将其借款的需求信息发布到北京乡信金融信息服务有限公司运营的ＷＷＷ.ｘｉａｎｇｘｉｎ.ｏｒｇ.ｃｎ网络平台，通过该平台撮合借款。佘兴琴的父亲佘连富作为担保人在申请表上签字。2018年3月9日，甲方中和农信项目管理有限公司楚雄分公司与乙方佘兴琴、佘连富签订《咨询服务协议》一份，合同主要内容为：乙方为满足自身融资需要，特向甲方申请融资服务并授权甲方作为推荐人向第三方（贷款机构）进行推荐；乙方根据甲方提供的融资渠道及设计方案，与出借人签订《贷款合同》；乙方根据《贷款合同》约定及本协议约定偿还全部应还款项后，即视为乙方履行完毕本协议的全部义务；贷款金额小于实际发放金额，乙方同意最终的贷款金额以《贷款合同》约定金额为准，在接到出借人或甲方书面通知后3个工作日内无条件将差额资金返还给推荐出借人；若甲方受让取得对乙方的债权，乙方存在《贷款合同》中第八条“贷款期限”规定的情形的，乙方同意甲方有权宣布乙方贷款提前到期；乙方发生违约事件（包括违反本协议和《贷款合同》）时，甲方有权提前终止本协议，并宣布本协议以及《贷款合同》项下的借款提前到期，乙方应在甲方指定的时间内，按照《贷款合同》提前结清借款本息并缴纳相关费用；若发生逾期或诉讼纠纷的，乙方承诺并确认身份证地址作为逾期催收及诉讼纠纷等法律文书的送达地址。同日，浙江网商银行股份有限公司向佘兴琴的中国工商银行账户（卡号末六位：685737）转账5万元，备注“（网商贷）放款”。款项出借后，佘兴琴自2018年4月9日（首次还款）起，于每月9日等额还款2548.07元的方式还款；自2019年2月9日还款0.4元后未再还款。2020年7月8日，浙江网商银行股份有限公司出具《权益转让证明书》，内容为：“浙江网商银行股份有限公司与借款人佘兴琴身份证号5323011992××××××××于2018年3月9日签订了编号（末六位为65151Ａ）《贷款合同》，贷款金额50000元。从2019年5月15日起，浙江网商银行股份有限公司将上述《贷款合同》中的所有权利义务转让给中和农信项目管理有限公司，即日起由中和农信项目管理有限公司行使浙江网商银行股份有限公司依据《贷款合同》享有的所有权利和义务，转让款合计33968.84元。同时我公司授权中和农信项目管理有限公司向借款人送达相关债权转让通知。”中和农信公司分别向佘兴琴邮寄了债权转让通知书。本院认为，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人。原告中和农信公司依据浙江网商银行股份有限公司的债权让与，通过本案诉讼向被告佘兴琴主张清偿债务，被告佘兴琴应当按照其与浙江网商银行股份有限公司的债权债务关系向原告中和农信公司清偿债务。原告中和农信公司以“应还本金利息及违约金”计算表主张，被告佘兴琴截至2020年3月9日尚欠浙江网商银行股份有限公司借款本金31582.10元、利息4090.62元，以及自2020年3月10日起至2020年5月10日止的逾期利息1263.20元（以本金31582.10元为基数，按照月利率2%计算）。根据本案查明的事实，浙江网商银行股份有限公司与被告佘兴琴存在贷款合同关系，浙江网商银行股份有限公司对被告佘兴琴享有借款债权，即浙江网商银行股份有限公司向被告佘兴琴的个人卡提供出借款项5万元，被告佘兴琴自2018年4月9日（首次还款）起于每月9日等额还款2548.07元。考量被告佘兴琴系接受中和农信项目管理有限公司楚雄分公司的介绍向浙江网商银行股份有限公司借款，被告佘兴琴提交的申请编号2472474《个贷工薪类申请表》载明其借款预期为申请贷款5万元、借期24个月、等额本息还款方式。现原告中和农信公司以“应还本金利息及违约金”计算表主张的债权本息，符合按照申请编号2472474《个贷工薪类申请表》以及被告佘兴琴与浙江网商银行股份有限公司已发生的资金往来情况推算的借贷事实：借款本金5万元、借期自2018年4月9日起至2020年3月9日止、分24期按月等额本息（2548.07元）还款、借期内年利率11.15368%。由于被告佘兴琴自2019年2月9日还款0.4元后未再还款，被告佘兴琴截至2020年3月9日尚欠借款本金31582.10元、利息4090.62元，被告佘兴琴应当向原告中和农信公司清偿债务。原告中和农信公司以尚欠借款本金31582.10元为基数、按照月利率2%计算自2020年3月10日起至2020年5月10日止的逾期利息1263.20元，并主张继续计算至款项清偿之日止，没有超过法律规定，本院依法予以支持。根据本案争议事实发生时适用的法律《中华人民共和国担保法》第十三条“保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同”和第十五条“保证合同应当包括以下内容：（一）被保证的主债权种类、数额；（二）债务人履行债务的期限；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证的期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。保证合同不完全具备前款规定内容的，可以补正”之规定，被告佘连富仅在申请编号2472474《个贷工薪类申请表》以及《咨询服务协议》上签字捺印，而上述文书中均未明示借款保证人担保条款，被告佘连富也未与浙江网商银行股份有限公司签订任何形式的借款保证担保合同，故原告中和农信公司诉请要求被告佘连富对被告佘兴琴的借款承担连带保证人的清偿责任，依法不能成立，本院不予支持。被告佘兴琴、佘连富经本院依法公告送达开庭传票传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃法律所赋予的诉讼权利，本案依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十五条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告佘兴琴于本判决生效后十日内支付原告中和农信项目管理有限公司借款本金31582.10元、利息4090.62元以及自2020年3月10日起至2020年5月10日止的逾期利息1263.20元；二、被告佘兴琴自2020年5月11日起至上述款项清偿之日止向原告中和农信项目管理有限公司支付以尚欠借款本金为基数、按年利率24%计算的逾期利息；三、驳回原告中和农信项目管理有限公司其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费724元、公告费500元（原告中和农信项目管理有限公司已预交），由被告佘兴琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  余红萍人民陪审员  王锁英人民陪审员  李文武二〇二一年二月二日书 记 员  倪晓燕