河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）豫01民终2438号上诉人（原审被告）：付超众，男，1989年11月25日出生，汉族，住郑州市金水区。委托诉讼代理人：付书安，男，1969年1月21日出生，汉族，住河南省尉氏县，系付超众父亲。被上诉人（原审原告）：郑州银行股份有限公司康平路支行，住所地郑州市郑东新区永平路与康平路交叉口西北角。负责人：胡勇，行长。委托诉讼代理人：周晓萌，河南创力律师事务所律师。委托诉讼代理人：张欢喜，河南创力律师事务所律师。原审被告：魏丽娜，女，1990年5月15日出生，汉族，住郑州市金水区。上诉人付超众因与被上诉人郑州银行股份有限公司康平路支行（以下简称郑州银行康平路支行）、原审被告魏丽娜金融借款合同纠纷一案，不服河南省郑州市管城回族区人民法院（2020）豫0104民初9282号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月5日立案后，依法采取独任审理方式进行了审理。本案现已审理终结。付超众上诉请求：撤销一审判决,改判被上诉人一审的诉讼请求多算的22000元利息和不该上诉人承担的律师费26291。一、二审案件受理费用由被上诉人承担。事实和理由：本案上诉人与被上诉人是于2017年7月20日签订的到期于2027年7月20日的循环抵押贷款，抵押期限是十年,上诉人直至2019年7月20日两年间都是正常付息,直至2019年7月20日被告知,上诉人的本次抵押房屋因对第三方提供担保而被别人查封,上诉人经与被上诉人的此笔贷款的专管员口头协商并执行到被上诉人起诉到贵院前,一直按时按照每月加百分之五十的利息(原合同约定利息的基础上)偿还被上诉人,且只有上诉人一直交高利息,本贷款合同才能继续执行。因2019年疫情以来上诉人生意受挫,一下子拿不出这么多钱提前还本金,所以只好同意每月按照被上诉人所说追加百分之五十的罚息来确保合同能正常执行。若被上诉人不想按照合同执行十年,我方一直同意可以提前还款，但是如我方提前还款就不能算我方违约,即被上诉人应把我方每月多付的百分之五十利息冲减本金。按被上诉人所说是每一年一续签,从2017年7月20日至2019年7月20日为正常合同履行,从2019年7月20日至2020年7月20日为正常合同履行。从2020年7月20日至今为第三个正常合同履行期,期间我共计付款13万于元(2020年8月20日至起诉日2020年12月20日止我从未拖欠每个月的利息)。综上所述事实,我方从未违约,被上诉人想提前终止合同收回贷款本金必须把每月加收的百分之五十的高息冲减本金。多收的共计:从2019年8月20日至起诉日2020年12月20日的每月百分之五十的罚息共计22000元(5个月,每月罚息4400元)。一审判决认定事实错误,没有保护上诉人的权利,请二审法院依法撤销,改判驳回被上诉人的部分请求。郑州银行康平路支行辩称，上诉人的上诉没有任何的事实和法律依据。原审判决认定事实清楚、证据确实充分，应当予以维持。郑州银行康平路支行向一审法院起诉请求：1．判令被告付超众向原告偿还借款本金1414173.2元，利息（含复利和罚息）19803.39元（暂计至2020年5月13日，2020年5月14日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息按照合同的约定计算）；2．判令被告付超众向原告支付律师代理费26291元，以上合计1460267.59元；3．判令魏丽娜对被告付超众所欠原告的上述债务承担连带保证责任；4．判令原告对登记在被告付超众名下位于郑州市金水区北环路6号2号楼19层75号房屋（房屋所有权证号为：郑房权证字第**）享有抵押权，并就该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿；5．本案的诉讼费、保全费等原告为实现债权产生的费用由二被告承担。在诉讼过程中，郑州银行康平路支行将第1项诉讼请求变更为：判令被告付超众向原告偿还借款本金1324170.53元，利息（含复利和罚息）67385.58元（暂计至2020年12月14日，2020年12月15日起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息按照合同的约定计算）。一审法院认定事实：2017年7月20日，郑州银行郑花路支行（甲方、贷款人，现名称已变更为郑州银行康平路支行）与付超众（乙方、借款人）签订《个人综合消费循环贷借款合同》一份，主要约定：1．甲方向乙方授信可以循环使用的贷款，总额度为1490000元，有效期为120个月，自2017年7月20日至2027年7月20日，用于个人消费其他贷款的刷卡消费；2．借款利率按照中国人民银行公布的人民币贷款基准利率执行，本合同项下的初始贷款年利率为6.96％，还款方式为按月付息，到期一次还本；3．借款人未按本合同约定的期限归还贷款本息的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50％，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利；4．借款人未按合同约定按时足额偿还任意一期贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即全部提前到期，要求借款人清偿所欠贷款本息及费用；5．如乙方在本合同有效期内，未依照约定履行还本付息以及合同约定的其他义务，甲方为实现债权和担保权利而发生的费用，包括诉讼费用、仲裁费用、律师代理费用由乙方承担。同日，郑州银行康平路支行（债权人）与魏丽娜（保证人）签订《最高额保证合同》，主要约定：保证人担保的主合同为债权人和债务人付超众于2017年7月20日至2027年7月20日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括本金、利息（含罚息和复利）、违约金以及债权人为实现债权而产生的全部费用（包括诉讼费用、律师代理费）等，保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。同日，郑州银行康平路支行（甲方）与付超众（乙方）签订《最高额抵押合同》，约定乙方以其名下位于郑州市金水区北环路6号2号楼19层75号的房屋担保甲方与债务人付超众于2017年7月20日至2027年7月20日期间签订的形成债权人对债务人债权的各类合同，抵押担保的范围为主债权本金、利息（含复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及甲方为实现抵押权和债权而产生的全部费用（包括诉讼费、仲裁费、律师代理费）等全部债权。2017年8月18日，郑州银行康平路支行取得上述房屋的抵押权登记。郑州银行康平路支行于2017年7月20日的贷款审批表，显示付超众个人综合消费循环贷款授权金额1490000元，授信期限36个月，单笔贷款期限12个月，还款方式为按月付息到期一次性还本，年利率6.96％。2017年7月28日至8月4日，郑州银行康平路支行分4笔向付超众发放贷款1490000元。一年到期后，付超众偿还上述贷款。2018年7月30日至8月4日，郑州银行康平路支行分15笔再次向付超众发放贷款1490000元。借款到期后，被告付超众未按约足额偿还贷款。根据原告提交的账户明细对账单及贷款欠款信息显示，截至2020年12月15日，付超众尚欠郑州银行康平路支行贷款本金1324170.53元、利息（含罚息、复利）67786.15元。另查明，郑州银行康平路支行与河南创力律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托河南创力律师事务所代理本案诉讼，律师代理费为26291元。郑州银行康平路支行提交了河南增值税普通发票（票面金额26291元）。一审法院认为，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》由各方签字盖章，系当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照合同的约定全面履行各自的义务。原告依约向被告付超众发放贷款，现还款期限已到，被告付超众未按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告付超众清偿所欠贷款本息，并支付罚息、复利及相应费用。根据原告提交的证据可以确认，截至2020年12月15日，被告付超众尚欠原告贷款本金1324170.53元、利息（含罚息、复利）67786.15元，故原告主张被告付超众偿还截止2020年12月14日的贷款本金1324170.53元、利息（含罚息、复利）67385.58元以及之后按照《个人综合消费循环贷借款合同》约定利率标准计算的利息（含罚息、复利）不超出上述范围，原审法院予以支持。原告主张被告付超众支付律师费26291元，属于债权人因实现债权而发生的合理费用，且合同约定由被告付超众承担，原审法院予以支持。合同约定被告付超众将位于郑州市金水区北环路6号2号楼19层75号的房屋抵押给原告，且原告已经取得上述房屋的抵押权登记，故原告要求对上述房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，原审法院予以支持。被告魏丽娜作为连带责任保证人，与原告签订《最高额保证合同》，应对被告付超众的上述债务承担连带清偿责任。但本案的债权已有债务人即被告付超众提供的其名下房屋作为担保，故原告应先就房屋的担保实现债权，被告魏丽娜对房屋担保以外的债权承担担保责任。被告魏丽娜缺席，放弃了自己的诉讼权利，由此产生的不利后果应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付超众于判决生效后十日内偿还原告郑州银行股份有限公司康平路支行贷款本金1324170.53元、利息（含罚息、复利）67385.58元（截至2020年12月14日），以及2020年12月15日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照《个人综合消费循环贷借款合同》附件第7项、第10项的约定计付）；二、被告付超众于判决生效之日起十日内支付原告郑州银行股份有限公司康平路支行律师代理费26291元；三、原告郑州银行股份有限公司康平路支行对被告付超众名下位于郑州市金水区北环路6号2号楼19层75号房屋（郑房房权证字第**）价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；四、上述第一、二项中被告付超众的债务，被告魏丽娜对第三项不能清偿的部分承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17942元，减半收取计8971元，由原告郑州银行股份有限公司康平路支行负担261元，被告付超众负担8710元。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院经审理查明的事实与原审法院查明的事实相一致。本院认为，本案中，涉案《个人综合消费循环贷借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方均应按照约定履行各自义务。郑州银行康平路支行依约向付超众发放贷款，付超众未按期足额偿还借款本息构成违约，故付超众应承担清偿所欠贷款本息及相应费用的责任。基于此，对付超众的上诉理由，本院不予采信。综上所述，付超众的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费1008元，由付超众负担。本判决为终审判决。审判员 高 镭二〇二一年二月二十五日书记员 禄亚楠