江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0923民初6343号原告：滨海县利群农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码证913209220747303211，住所地滨海县东坎街道城西湖路**安居馨苑****。法定代表人：梁太雷，该公司执行董事。委托诉讼代理人：沈振华，滨海县滨淮法律服务所法律工作者。被告：盐城市德融房地产开发有限公司，统一社会信用代码证913209226954581643，住所地滨海县，住所地滨海县东坎镇人民政府行政中心**法定代表人：李运歌，该公司总经理。委托诉讼代理人：胡涛，江苏苏一律师事务所律师。委托诉讼代理人：王伟，江苏苏一律师事务所实习律师。原告滨海县利某农村小额贷款有限公司与被告盐城市德融房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院于2020年11月23日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告滨海县利某农村小额贷款有限公司的委托诉讼代理人沈振华及被告盐城市德融房地产开发有限公司的委托诉讼代理人胡涛、王伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告滨海县利某农村小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告盐城市德融房地产开发有限公司偿还原告借款本金1000万元，承担自2019年8月10日起至2019年11月10日按月利率0.68%计算的利息和自2019年11月11日起至履行完毕之日止按月利率1.5%计算的利息；2.判令被告承担本案实现债权费用10万元；3.判令原告对被告所有的位于滨海县学府壹号地下、半地下抵押车库经拍卖、变卖所得价款在所欠债务范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告盐城市德融房地产开发有限公司因经营需资金周转，于2019年5月30日向原告借款人民币1000万元，其中600万元借款期限为2019年6月3日至2020年6月3日，400万元借款期限为2019年7月3日至2020年7月3日，原被告签订了借款、保证合同，约定利息按月利率0.68%计算，按月付息。逾期付息的，按月利率1.5%计息；3个月未付利息的，原告可视为合同借款全部提前到期；如逾期还款致原告提起诉讼的，则另承担诉讼费、律师费等实现债权费用。被告同意以位于滨海县学府壹号地下、半地下车库为抵押物，与原告签订最高额抵押合同，对该借款提供抵押担保，并进行了抵押登记。原告依被告申请，向被告指定账户予以汇款，被告向原告出具了借款借据。截止2019年8月9日，被告只支付利息计124666.67元，此后被告未支付其他借款本息。原告多次向被告催要，被告均未履行还款义务，现原告为维护自身合法权益，依法向贵院提起诉讼，请求依法判准原告之诉请。被告盐城市德融房地产开发有限公司辩称，被告差欠原告1000万元借款是事实，但因为被告公司是富建集团关联公司，目前财务已瘫痪，公司不运营，我方也愿意积极与原告协调，请求分期偿还原告借款，对于原告诉求中的第二项以及第三项我方不认可。同时，原被告签订的借款合同无效，根据中国银行业监督管理委员会《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发2008-23号）第四条规定，小额贷款公司在坚持为农业农村农民经济发展服务的原则下，自主选择贷款对象，小额贷款公司发放的贷款应坚持小额分散的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务。着力扩大客户数量和服务覆盖面，同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。由此可见，小额贷款公司发放的对象应为关于农业、农民、农村方向，并且对同一借款人有着资本净额的5%的限制，而本案被告作为借款人为房地产开发公司，借款的数额为1000万，已经违反了强制性规定为无效合同。虽然被告向原告借款1000万是事实，两份借款合同中约定的其他条款应为无效条款，原告主张的利息以及逾期利息不应当得到支持。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将结合证据规则、具体案情的法律规定予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告盐城市德融房地产开发有限公司因经营需要向原告滨海县利某农村小额贷款有限公司借款1000万元。2019年5月30日，原被告双方签订借款金额为600万元的《滨海县利某农村小额贷款有限公司借款、保证合同》一份，主要内容为：“贷方：滨海县利某农村小额贷款有限公司，借方：盐城市德融房地产开发有限公司。……三、金额：大写人民币陆佰万元整；四、利息：月利率为6.8‰，按月付息，若借方贷款逾期还款的，贷方可加收罚息，从逾期之日起借款均按月利率15‰计息。五、期限：于2019年6月3日至2020年6月3日，每月10日还息。借方应予2020年6月3日前归还全部借款本金和约定利息，若借方贷款利息超过3个月未缴付，贷方可视为合同借款全部到期。若贷方通过诉讼实现债权的，借方承担贷方为此支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。六、借据为借方收到借款的凭证。……”。同日，原被告双方又签订借款金额为400万元的《滨海县利某农村小额贷款有限公司借款、保证合同一份》，主要内容为：“贷方：滨海县利某农村小额贷款有限公司，借方：盐城市德融房地产开发有限公司。……三、金额：大写人民币肆佰万元整；四、利息：月利率为6.8‰，按月付息，若借方贷款逾期还款的，贷方可加收罚息，从逾期之日起借款均按月利率15‰计息。五、期限：于2019年7月3日至2020年7月3日，每月10日还息。借方应予2020年7月3日前归还全部借款本金和约定利息，若借方贷款利息超过3个月未缴付，贷方可视为合同借款全部到期。若贷方通过诉讼实现债权的，借方承担贷方为此支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。六、借据为借方收到借款的凭证。……”。2019年5月30日，原被告双方签订《盐城市农村小额贷款（股份）有限公司最高额抵押合同》一份，主要内容为：抵押人盐城市德融房地产开发有限公司自愿以其名义下的滨海县学府壹号地下车库、滨海县学府壹号半地下车库（2）为案涉借款提供抵押。2019年5月31日，盐城市德融房地产开发有限公司将上述最高额抵押合同中的房产抵押给原告滨海县利某农村小额贷款有限公司，不动产登记证明载明：“苏（2019）滨海县不动产证明第0007249号，证明权利或事项：抵押权；权利人（申请人）：滨海县利某农村小额贷款有限公司；义务人：盐城市德融房地产开发有限公司；坐落：滨海县学府壹号半地下车库（2）等；不动产单元号：320922019004GB00014F01020001等；其他：不动产权证书号2019000399020190004979抵押方式最高额抵押担保债权数额3000万元债权确定期限2019年05月28日至2022年05月28日；附记：担保范围详见抵押合同抵押顺位1”。2019年6月1日，被告盐城市德融房地产开发有限公司向原告出具支付委托书一份，载明：“滨海县利某农村小额贷款有限公司（以下简称利某公司）：根据我公司2019年5月30日与利某公司签订的《滨海县利某农村小额贷款有限公司借款、保证合同》，本公司向利某公司申请贷款肆佰万元整。现委托利某公司将该笔贷款汇至滨海县住房和城乡建设局的账户内（账号：3209220131010000058028，开户行：滨海农商银行城北支行）。”该支付委托书上加盖了盐城市德融房地产开发有限公司及李运歌的印章。2019年6月1日，被告盐城市德融房地产开发有限公司向原告出具支付委托书一份，载明：“滨海县利某农村小额贷款有限公司（以下简称利某公司）：根据我公司2019年5月30日与利某公司签订的《滨海县利某农村小额贷款有限公司借款、保证合同》，本公司向利某公司申请贷款陆佰万元整。现委托利某公司将该笔贷款汇至滨海县住房和城乡建设局的账户内（账号：3209220131010000058028，开户行：滨海农商银行城北支行）。”该支付委托书上加盖了盐城市德融房地产开发有限公司及李运歌的印章。2019年6月3日，盐城市德融房地产开发有限公司出具《江苏农贷借款借据》一份，载明：“借款人：盐城市德融房地产开发有限公司，借款日期2019.6.3，到期日期2020.6.3，月利率6.8‰，借款金额6000000，大写陆佰万元整。”盐城市德融房地产开发有限公司及李运歌在借款人处签名盖章。当日，原告滨海县利某农村小额贷款有限公司通过江苏银行向被告盐城市德融房地产开发有限公司指定的账户汇款600万元。2019年7月3日，盐城市德融房地产开发有限公司出具《江苏农贷借款借据》一份，载明：“借款人：盐城市德融房地产开发有限公司，借款日期2019.7.3，到期日期2020.7.3，月利率6.8‰，借款金额4000000，大写肆佰万元整。”盐城市德融房地产开发有限公司及李运歌在借款人处签名盖章。当日，原告滨海县利某农村小额贷款有限公司通过江苏银行向被告盐城市德融房地产开发有限公司指定的账户汇款400万元。另查明，被告盐城市德融房地产开发有限公司于2019年8月10日向原告偿还截止至2019年8月10日的全部借款利息124666.67元，自2019年8月11日至2019年11月10日及之后被告盐城市德融房地产开发有限公司均未偿还过借款本息。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告盐城市德融房地产开发有限公司向原告滨海县利某农村小额贷款有限公司借款1000万元的事实，有《滨海县利某农村小额贷款有限公司借款、保证合同》两份、《盐城市农村小额贷款（股份）有限公司最高额抵押合同》一份、支付委托书两份、《江苏农贷借款借据》两份、《江苏银行业务回单》两份予以证实，且被告盐城市德融房地产开发有限公司对借款本金及利率约定标准均无异议，故本院对被告向原告借款1000万元、借款期限内约定月利率6.8‰及逾期按月利率15‰计息的事实，本院依法予以确认。关于被告已经分别以本金600万元、400万元为基数，按月利率6.8‰为标准，偿还自借款之日至2019年8月10日期间的利息124666.67元，原被告双方均无异议，本院依法予以确认。因被告盐城市德融房地产开发有限公司自2019年8月11日起至2019年11月10日止及之后均未偿还过借款本息，故按照双方合同约定，被告盐城市德融房地产开发有限公司应偿还逾期利息，即以本金1000万元为基数，从2019年8月11日起至2019年11月10日止，按月利率0.68%计算；从2019年11月11日起至实际履行之日止，按月利率1.5%计算。关于被告抗辩双方签订的借款合同违反了中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布的《关于小额贷款公司试点的指导意见》中关于同一借款人的贷款不得超过贷款公司净资本5%等相关规定导致案涉借款合同应当为无效合同的意见，本院认为，《关于小额贷款公司试点的指导意见》并非法律或行政法规，故对被告辩解案涉借款合同违反法律、行政法规强制性规定而无效的意见不予采纳。关于原告主张实现债权的法律服务费10万元，该费用在借款、保证合同中有约定，原告也出具了金额为10万元的江苏增值税普通发票，且该费用10万元也未超过江苏省基层法律服务收费标准，故对原告的该项诉求本院予以支持。关于原告要求对被告所有的位于滨海县学府壹号地下、半地下抵押车库经拍卖、变卖所得价款在所欠债务范围内享有优先受偿权的诉讼请求，因原被告双方借款是事实，且已经对案涉抵押财产进行了不动产抵押登记，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国民法总则》第一百五十三条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十八条、二百零一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告盐城市德融房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告滨海县利群农村小额贷款有限公司偿还借款本金1000万元及利息（利息计算方式：以本金1000万元为基数，从2019年8月11日起至2019年11月10日止，按月利率6.8‰计算；从2019年11月11日起至实际履行之日止，按月利率15‰计算）；二、被告盐城市德融房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告滨海县利群农村小额贷款有限公司支付法律服务费10万元；三、原告滨海县利群农村小额贷款有限公司对苏（2019）滨海县不动产证明第0007249号不动产登记证明载明的抵押财产享有优先受偿权；四、驳回原告滨海县利群农村小额贷款有限公司的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费86564元，由被告盐城市德融房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。审 判 长  楚士将人民陪审员  赵学友人民陪审员  刘 霞二〇二一年二月五日法官 助理  李 希书 记 员  蓝 羽