贵州省黔西县人民法院 民 事 裁 定 书 （2021）黔0522民特22号 申请人：黔西花都村镇银行有限责任公司。住所地，贵州省毕节市黔西县莲城街道办事处文化路司法局大楼。 法定代表人：吴格，该公司董事长。 委托代理人：宁志兵，湖南泰涟律师事务所律师。委托权限为特别授权。 被申请人：陈明光，男，1966年1月8日出生，汉族，四川省岳池县人，住贵州省贵阳市白云区。 委托代理人：陈星星，男，1989年2月25日出生，汉族，四川省岳池县人，住址同上。系被申请人陈明光之子，委托权限为特别授权。 申请人黔西花都村镇银行有限责任公司（以下简称黔西花都银行）与被申请人陈明光申请实现担保物权一案，本院于2021年1月27日受理后，依法由审判员张瑶进行了审理，并于2021年2月19日召开听证会。申请人黔西花都银行的委托代理人宁志兵、被申请人陈明光的委托代理人陈星星到庭参加了听证会。该案现已审理完毕。 申请人黔西花都银行称：2016年2月5日，借款人朱某某因装修房屋向申请人借款490000.00元与申请人签订了《个人借款合同》（合同编号：黔西花都村镇银行2016个借字020xxx号），合同约定：借款期限为36个月，即从2016年2月5日至2019年2月4日，借款月利率为8.7604‰，还款方式为按季结息，分期还本。为保障申请人债权的实现，被申请人陈明光自愿提供担保并与申请人签订了《权利质押合同》（合同编号：黔西花都村镇银行〔2016〕年质押字020xxx号），约定以其持有的黔西县农村信用合作联社九狮信用社全部股权（股权数额：63.6万元/万股）提供质押担保，质押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息等。合同签订后，原告按约发放借款，全面履行了合同义务，但借款人朱某某未依约还本付息，借款期限届满，逾期拖欠借款本息共计人民币571564.11元。申请人依法对朱某某、陈明光提起诉讼，陈明光以并非人保而是物的担保为由抗辩，拒绝承担连带偿还责任。经两审终审，最终毕节市中级人民法院作出【2020】黔05民终1803号判决确认：被申请人与申请人的质押担保关系有效成立，质权设立，发生双方约定实现质权的情形，申请人有权实现质权，被申请人认为借款人朱某某未经法院强制执行前，申请人享有的质权受限，不能行使的上诉理由不成立。根据《权利质押合同》第八条质权人对质押物的处理方式约定，申请人有权另行向人民法院提起诉讼对质权进行实现。综上，为维护申请人合法权益，申请人特向法院提出申请，请求依法裁定拍卖或变卖被申请人陈明光持有并质押给申请人的黔西县农村信用合作社九狮信用社股权（股权数额：63.6万元/万股），拍卖或变卖所得价款由申请人在被申请人担保的主债务本金及利息（包括起诉后继续产生的利息）范围内优先受偿。实现担保物权的本息金额暂计算至2020年9月3日共计人民币571564.11元。 被申请人陈明光称：1、黔西县农村信用合作社九狮信用社现已不存在，陈明光现已不再持有黔西县农村信用社九狮信用社的股权，黔西花都银行的申请事实上已无法实现；2、依照《权利质押合同》第八条、第十三条约定，黔西花都银行实现权利的方式应当是提起诉讼，而实现担保物权案件适用特别程序，不属于诉讼程序，黔西花都银行的申请不符合双方的合同约定；3、依照《质押承诺书》的约定，陈明光承担保证责任的前提是借款人无力偿还借款，即法院应当先就朱某某财产强制执行，经强制执行无果的，才能要求实现担保物权；4、（2020）黔05民终1803号判决仅说明黔西花都银行有权在发生约定实现质权的情形下实现质权，并未在事实认定上确认实现质权的条件已经成就，况且该判决明确告知黔西花都银行通过提起诉讼的方式实现担保物权。综上，陈明光与黔西花都银行就本案是否可以裁定拍卖被申请人在黔西县农村信用合作社九狮信用社的股权在事实、程序、法律适用上均存在实质性分歧，本案不符合裁定准许拍卖的条件，请法院依法驳回黔西花都银行的申请，告知黔西花都银行按照（2020）黔05民终1803号判决告知的内容，以提起诉讼的方式请求实现担保物权，被申请人将在黔西花都银行提起诉讼后依法提出抗辩。 被申请人陈明光收到权利异议告知书等相关文书后，未在指定期限内提出异议。被申请人对申请人提交的证据、申请人述称的借款、抵押担保等事项未提出异议。 经审查查明：2016年2月5日，借款人朱某某因装修房屋与申请人黔西花都银行签订《个人借款合同》（合同编号：黔西花都村镇银行2016年个借字020xxx号）向申请人黔西花都银行借款490000.00元，合同约定借款期限为36个月，即从2016年2月5日至2019年2月4日，借款月利率为8.7604‰，还款方式为按季结息，分期还款。同日，被申请人陈明光与申请人签订了《权利质押合同》[合同编号：黔西花都村镇银行（2016）年质押字020xxx号]，约定为确保《个人借款合同》的履行，保障申请人债权的实现，被申请人愿意为申请人与被申请人依主合同所形成的债权提供质押担保，被担保的债权为本金人民币490000.00元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等，担保物为被申请人名下的贵州黔西农村商业银行股份有限公司股权（股权数额：63.6万元/万股）。2016年2月19日，双方在毕节市工商行政管理局办理了质押登记，股权出质设立登记通知书编号为：{（毕）股质登记设字[2016]第XX号）}。上述合同签订后，申请人于2016年2月19日向借款人朱某某指定账户发放借款490000.00元。借款后，朱某某支付申请人黔西花都银行借款利息至2019年2月，截至2021年2月19日（本院召开听证会之日），被申请人尚欠申请人借款本金共计人民币454524.63元。申请人黔西花都银行经催收未果，向本院申请实现担保物权。审理中，申请人黔西花都银行补充申请：请求人民法院拍卖、变卖被申请人的股权以质押登记为准。 另查明，申请人黔西花都银行曾就本案于2019年11月1日向本院提起诉讼，本院于2019年11月29日作出（2019）黔0522民初6380号民事判决书，判决：一、朱某某于判决生效之日起三十日内偿还黔西花都银行本金454524.63元及利息，利息按双方《个人借款合同》约定利率自2019年3月起算至借款本息实际偿还完毕之日止；二、陈明光对上述债务在价值636000元的黔西县农村信用合作社九狮信用社的股金范围内承担连带清偿责任。被申请人陈明光不服该案判决，向贵州省毕节市中级人民法院提起上诉，毕节市中级人民法院于2020年6月1日作出（2020）黔05民终1803号民事判决书，判决：一、维持贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初6380号民事判决第一项，即“一、朱某某于判决生效之日起三十日内偿还黔西花都银行本金454524.63元及利息，利息按双方《个人借款合同》约定利率自2019年3月起算至借款本息实际偿还完毕之日止”；二、撤销贵州省黔西县人民法院（2019）黔0522民初6380号民事判决第二项，即“陈明光对上述债务在价值636000元的黔西县农村信用合作社九狮信用社的股金范围内承担连带清偿责任”；三、驳回黔西花都银行的其他诉讼请求。 再查明，被申请人陈明光与申请人黔西花都银行签订的《权利质押合同》第八条约定：“发生下列情况之一的，乙方有权依法处分质押权利：（一）主合同项下全部或部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的；（二）发生主合同约定违约情形之一的，乙方有权提前实现担保物权。如是定期存单质押，出现以上两种情况之一的，乙方有权提前实现担保物权。质权人有权选择下列任一方式（但不限于）处理质押物：（1）在书面通知甲方后，委托中介机构在有评估资质的评估机构评估的基础上拍卖质押物，所得价款优先受偿；（2）以质押物折价抵偿债务或者用变卖质押物的价款优先受偿；（3）质押物为乙方及其分支机构存单的，直接扣款偿还，如存单为外币的，以扣划进乙方公布的外汇买入价折算；（4）向人民法院提起诉讼或申请强制执行。第十三条约定，本合同履行过程中发生争议，可以通过协商解决。协商不成，向申请人所在地人民法院起诉，在诉讼或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行。 本院认为，借款人朱某某与申请人签订的《个人借款合同》、借款借据及被申请人陈明光与申请人签订的《权利质押合同》均是合同相对双方的真实意思表示，不违反法律规定。申请人依照合同约定向借款人朱某某发放借款，双方借款合同合法有效。被申请人自愿以其名下的贵州黔西农村商业银行股份有限公司股权为借款提供质押担保，并办理了质押登记，该担保物权设立合法有效。借款人朱某某与申请人签订的《个人借款合同》中约定还款方式为按季结息，分期还款，朱某某支付借款利息至2019年2月，截至2021年2月19日（本院召开听证会之日），被申请人尚欠申请人借款本金共计人民币454524.63元。上述借款的履行期限已经届满，朱某某未按合同约定履行还本付息义务，构成违约，故应承担还本付息的民事责任。由于被申请人已提供了质押担保，现申请人要求对被申请人名下的已作质押的股权依法拍卖、变卖，以实现担保物权，该申请符合法律规定，本院予以支持。被申请人陈明光收到权利异议告知书等相关文书后，未在指定期限内提出异议，被申请人对申请人提交的证据、申请人述称的借款、抵押担保等事项未提出异议，涉案借款事实及借款人朱某某还本付息情况已经（2020）黔05民终1803号民事判决书予以明确，申请人已当庭补充申请股权以质押登记为准，双方签订的《权利质押合同》第八条约定质权人有权选择合同列举的四种方式中的任一方式但不限于合同列举的方式处理质押物，综上所述，双方并无实质性争议，故对被申请人提出的抗辩意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十六条、第三百八十九条、第四百二十五条、第四百四十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十六条、第一百九十七条及最高人民法院《关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第三百七十二条第一项之规定，裁定如下： 准许对被申请人陈明光名下的贵州黔西农村商业银行股份有限公司股权（股权数额：63.6万元/万股）进行拍卖、变卖，申请人黔西花都村银行有限责任公司对拍卖、变卖所得价款在本金454524.63元及利息（利息按编号为黔西花都村镇银行2016年个借字020xxx号《个人借款合同》约定的利率自2019年3月起计算至借款本息实际偿还完毕之日止）的范围内优先受偿。 申请费3172元，由被申请人陈明光负担。 本裁定送达后即发生法律效力。 如对本裁定有异议，当事人应当自收到本裁定书之日起十五日内向本院提出；利害关系人自知道或者应当知道其民事权益受到侵害之日起六个月内向本院提出。 审判员  张瑶 二〇二一年二月二十四日 书记员  张婷