河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2021）豫0191民初349号原告徐菲菲，女，1996年7月21日出生，汉族，住上海市黄浦区。委托代理人孟研研，河南红达律师事务所律师。委托代理人陶慧敏，河南红达律师事务所律师。被告华阳，男，1982年5月1日出生，汉族，住河南省巩义市。被告王琼博，女，1983年6月5日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。被告曹震宇，男，1989年1月2日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告周梦娇，女，1990年3月5日出生，汉族，住河南省郑州市管城回族区。被告河南晟林昱祥汽车服务有限公司，住所地河南省郑州市郑东新区东风南路金水东路**楼******，统一社会信用代码：91410100349371541J。法定代表人周梦娇。原告徐菲菲与被告华阳、王琼博、曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人孟研研、陶慧敏，被告华阳、曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司到庭参加诉讼，被告王琼博经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告基于《综合授信合同》《借款支用申请书》《最高额担保合同》《债权转让合同》起诉，向本院提出以下诉讼请求：1、请求判令被告华阳、王琼博偿还原告借款本金3182083.3元，利息及罚息209552.24元（暂计算至2020年9月28日，实际计算至借款本息全部清偿之日止），共计3391635.54元；2、判令原告对被告王琼博名下位于郑州市郑东新区地润路6号百合公寓三期15号楼东2单元6层37号、38号的房屋（房产证号分别为：郑房权证字第**、郑房房权证字第**）卖、变卖所得价款有权优先受偿；3、判令被告向原告支付违约金960000元；4、判令被告曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司对第一项诉讼请求所涉债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费、公告费500元、律师费169500元由被告承担。被告华阳辩称，利息违约金过高。被告曹震宇辩称，利息违约金过高。被告周梦娇辩称，一、原告受让的债权未依法通知保证人，根据法律规定，该债权转让对被告周梦娇不产生效力，故不应当对被告华阳、王琼博的债务向本案原告承担连带清偿责任。二、民生银行与被告华阳、王琼博变更主合同主要条款时未取得被告周梦娇书面同意，故被告周梦娇对变更后的债权不再承担保证责任。三、本案中，被告华阳、王琼博借款时，将其所有的两套房屋作为抵押，用以担保该债权，故原告应就被告华阳、王琼博的房屋拍卖所得价款行使优先受偿权，才更有利于保护办案当事人的合法权益，维护社会稳定。四、被告华阳、王琼博欠付金额已超出被告周梦娇的担保金额，即便民生银行作为本案原告诉讼，就超出部分被告周梦娇也不承担保证责任。五、实现债权的费用，系格式条款，对被告周梦娇不产生效力，该费用不应当由被告周梦娇承担。被告河南晟林昱祥汽车服务有限公司辩称，利息违约金过高。经审理，对本案事实认定如下：1、出借人为中国民生银行股份有限公司郑州分行、借款人为华阳、王琼博。2、借款金额为320万元。3、借款用途为经营周转。4、借款期限自2019年4月15日至2020年4月15日。5、贷款年利率为7.4385%，调整方式为立即调整。6、罚息、复利按合同约定利率上浮50%计收。7、还款方式：按月付息，到期还本。8、担保情况：被告王琼博将其名下位于郑东新区地润路6号绿城·百合公寓三期15号楼东2单元6层37号（郑房权房权证字第**）8号（郑房权证房权证字第**）供抵押担保，并办理了抵押登记，不动产登记证明号：豫（2018）郑州市不动产证明第0090045号。9、2020年10月20日，中国民生银行股份有限公司郑州分行与原告签订《债权转让合同》，其中约定将本案的债权转让给原告，并于2020年11月6日在河南法制报债权转让通知暨债务催收联合公告。10、欠款情况：经核对，截止2020年9月28日，被告华阳、王琼博尚欠原告借款本金3182083.3元、利息39671.75元、罚息164255.65元，共计3386010.7元。11、原告为实现债权支付律师费169500元。本院认为：依据《合同法》第七十九条规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依据法律规定不得转让。本案《综合授信合同》约定贷款人有权将合同项下的全部主债权转移给第三人，按照合同约定不属于上述合同法除外的第（二）款情形，本案银行债权转让也不违反法律、行政法规的强制性规定，且中国银行业监督管理委员会《关于商业银行向社会投资者转让贷款债权法律效力有关问题的批复》【银监办发（2009）24号】中明确“商业银行可以将贷款债权转让给自然人，其他组织，以及金融机构和非金融机构法人”，故本案《债权转让合同》合法有效，徐菲菲系本案适格原告。贷款人中国民生银行股份有限公司郑州分行依约发放了贷款，被告华阳、王琼博、曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司未按时偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告主张被告华阳、王琼博偿还贷款本金、利息、本金的罚息，本院予以支持。原告主张的利息的罚息（即复利），根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条关于复利计算规定的适用对象仅限于金融机构，原告是非金融机构，并不具备复利计收的主体资格，故对于原告诉请的复利部分不予支持。关于原告主张被告支付违约金960000元，本案原告已计收罚息，其性质与违约金性质相同，并且罚息已足以弥补原告损失并起到对违约行为惩罚的作用，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。原告主张被告曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司承担连带保证责任，有《最高额担保合同》相佐证，尚在保证期间内，故本院予以支持。被告王琼博将其名下的房产抵押给中国民生银行股份有限公司郑州分行，并办理了抵押登记，中国民生银行股份有限公司郑州分行已将案涉债权及抵押权转让给原告，故原告对该抵押房产拍卖、变卖所得价款在其债权范围内享有优先受偿权。原告主张被告支付律师费及公告费，因本案《综合授信合同》约定借款人发生违约的贷款人为行使权力而支付诉讼费、公告费、律师费等及其他实现债权的费用由债权人承担，且原告提交了《委托代理合同》、律师费发票、支付回单、公告费发票在案佐证，本院参照《河南省律师协会律师服务收费行业指导意见》，支持律师费135440元，故本院支持被告支付律师费145440元、公告费500元，共计135940元。被告王琼博经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告华阳、王琼博于本判决生效之日起十日内偿还原告徐菲菲贷款本金3182083.3元、利息39671.75元、罚息164255.65元，共计3386010.7元（暂计算至2020年9月28日），之后的罚息（以欠付本金为基数）按照合同约定利率计算至贷款本息清偿之日止；二、被告华阳、王琼博于本判决生效之日起十日内支付原告徐菲菲律师费145440元、公告费500元，共计155940元；三、原告徐菲菲有权对被告王琼博名下位于郑东新区地润路6号绿城·百合公寓三期15号楼东2单元6层37号（郑房权证字房权证字第**）（郑房权证字第房权证字第**）拍卖、变卖所得价款在其债权范围内优先受偿；四、被告曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司对上述判决第一、二项内容承担连带保证责任五、驳回原告徐菲菲的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42965元，减半收取21483元，由原告徐菲菲负担3995元，由被告华阳、王琼博、曹震宇、周梦娇、河南晟林昱祥汽车服务有限公司负担17488元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状一式十份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审判员  王东明二〇二一年二月七日书记员  杨英辉