河南省南召县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1321民初4647号原告：张秋，女，汉族，1962年8月20日出生，住河南省南召县。委托诉讼代理人：张恒然，河南豫宛律师事务所律师。被告：赵雷，男，汉族，1970年5月4日出生，住河南省南召县。被告：孙长虹，男，汉族，1970年4月16日出生，住河南省南召县。原告张秋与被告赵雷、孙长虹民间借贷纠纷一案，本院于2020年12月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告张秋及其诉讼代理人张恒然、被告赵雷、孙长虹均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告张秋向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即归还借款10万元及其利息；二、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年3月13日，被告赵雷向原告借款10万元，并向原告出具借条一份，被告孙长虹作为担保人在借条中签名。后经原告多次催要，被告拒不偿还，故诉至法院。被告赵雷辩称，原告起诉本人借款10万元属实，因经济困难，愿分期偿还。被告孙长虹辩称，本人只是该笔借款的见证人，原告起诉我之后才发现借据上把本人写成担保人，借条上“见证人”三个字不知道谁涂划后改成了担保人。经审理查明：被告赵雷与被告孙长虹系一个单位的同事，经被告孙长虹介绍，2019年3月13日，被告赵雷向原告借款10万元，并提供给原告一份事先书写好的借条，其主要内容为：“借条本人赵雷，身份证号，在南召县物价局上班，工作时间三十年。今借现金拾万元整（100000.00）。期限六个月2019年3月13日到2019年9月13日到期归还，月息1分5厘到期之日本息一次性还清……”在该借条尾部被告赵雷事先还书写了“借款人赵雷担保人赵崇碧见证人2019年3月13日”的内容，被告赵雷陈述当将上述事先书写好的借条交给原告时，原告不同意赵崇碧作担保人，要求赵崇碧与被告赵雷共同作为借款人签名，同时被告赵雷还陈述借条中事先书写好的见证人处是让被告孙长虹签名的，但原告当时就提出被告孙长虹不能以见证人身份签名，必须以担保人身份签名，所以原告与被告孙长虹商量后不知他们二人中的哪个人把借条中自己事先书写的赵崇碧名字前的“担保人”和下一行中的“见证人”用笔涂划掉，并在“见证人”后又书写了“担保人”的内容后，被告孙长虹才在“担保人”后签了自己的名字，借条中“见证人”改写为“担保人”的内容是在被告孙长虹签名前就已形成的，不是被告孙长虹签名后又改添的。原告陈述因不同意被告赵雷在事先书写好的借条中将赵崇碧写成担保人，也不同意被告孙长虹只是作为见证人签名，所以与被告孙长虹商量并在被告孙长虹同意以担保人身份签名的情况下自己将被告赵雷在事先书写好的借条中的“担保人见证人”的内容涂划掉，并在涂划掉的“见证人”内容后书写了“担保人”的内容后，被告孙长虹才在“担保人”后面签了名字。另查明，被告赵雷借款后，在2019年10月28日通过ATM机存款归还给原告张秋10000元，2020年3月28日或3月29日，被告赵雷又归还给原告张秋现金10000元。因被告赵雷随后没有再归还原告借款，并且因原告联系不到被告赵雷，2019年12月24日20点18分时原告与被告孙长虹加了微信好友，同时被告孙长虹在2019年12月24日21点16分时又组建了原、被告三个人的微信群聊。被告孙长虹陈述与原告加为微信好友及组建微信群聊都是为了原告催要案涉借款的目的。因催要无果，原告以赵雷、赵崇碧、孙长虹提起本案诉讼，因赵崇碧答辩借条中自己的名字不是自己书写的，也不知道此笔借款，原告也承认被告赵雷提供书写好的借条时赵崇碧并不在场，被告赵雷也陈述赵崇碧的名字是被告赵雷事先书写的，原告在庭审休庭后撤回了对赵崇碧的起诉。再查明，2020年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率为3.85%。本院认为，被告赵雷借原告张秋10万元现金并约定月利率1.5分，原、被告对此事实均无异议。本案的争议焦点为被告孙长虹在案涉借贷关系中到底是见证人还是担保人。本院认为，原告与被告赵雷在案涉借款发生前并不认识，被告孙长虹系被告赵雷一个单位的同事，同时也是介绍被告赵雷向原告借款的介绍人，原告与两被告均认可原始借款时只有三人在场，因此在原告与被告孙长虹就被告孙长虹在案涉借贷关系中是见证人还担保人的问题发生争执时，被告赵雷的陈述才具有可信性。被告赵雷陈述自己是在事先书写好的借条中将被告孙长虹预签名的位置写为“见证人”，但因原告当时就提出异议，才将“见证人”改为“担保人”后由被告孙长虹签的名字，虽然原告陈述原告改写的上述内容，但被告孙长虹作为完全民事行为能力人，在原告将“见证人”改为“担保人”后仍签了本人的名字，是对案涉借款提供保证担保的真实意思表示，并且从借条中位于“见证人”和“孙长虹”之间的“担保人”的间距看，“担保人”三个字是自然书写间距，被告孙长虹辩称借条中“担保人”的内容是自己签名后才添加的，本院认为，首先被告孙长虹的辩解与原告和被告赵雷基本一致的陈述相矛盾，其次被告孙长虹也没有充分的证据证明借条中“担保人”的内容形成于自己签名之后，因此被告孙长虹辩解自己只是见证人，不是担保人的辩解理由不能成立，被告孙长虹在案涉借贷关系中属于保证担保人。因赵崇碧答辩借条中自己的名字不是本人书写，也不知道案涉借款，被告赵雷也陈述赵崇碧的名字是被告赵雷书写的，原告其于此种原因在庭审休庭后撤回对赵崇碧的起诉，是原告对自己权利的处分行为，且不违反法律规定，本院予以准许。被告赵雷分两次偿还原告张秋20000元时，没有约定是用于归还本金还是支付利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条规定：“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。”故对被告赵雷已归还的20000元应以每笔归还的时间为节点按照先抵充利息后，多余部分再抵充本金的顺序进行偿还。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过）第三十一条第二款规定：“2020年8月20日之后新受理的一审民间借贷案件，借贷合同成立于2020年8月20日之前，当事人请求适用当时的司法解释计算自合同成立到2020年8月19日的利息部分的，人民法院应予支持；对于自2020年8月20日到借款返还之日的利息部分，适用起诉时本规定的利率保护标准计算。”《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过)第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”本案借款时间发生在2019年3月13日，案涉借款约定月利率1.5分，不违反借款发生时司法解释的规定。2019年10月28日被告赵雷支付给原告的1万元，按月利率1.5分计算尚不够支付当时的应付利息，第二次支付1万元时，距借款时间2019年3月13日的间隔时间为12.5个月，截止到2020年3月28日按约定月利率1.5分计算的应付利息为18750元，因此对被告赵雷两次支付给原告的2万元，按照先抵充利息后抵充本金的顺序，支付利息18750元，抵充本金1250元，因此被告赵雷还应归还原告本金98750元，并支付自2020年3月29起计算的相应利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过)第二十五条第一款规定“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。”因此，对2020年3月29日至2020年8月19日期间的利息应以98750元本金为基数按月利率1.5分计算，对2020年8月20日之后的利息则应按照2020年8月20日全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率的四倍即年利率15.4%计算。被告孙长虹在借条约定的借款使用期限届满后六个月的期间内，基于原告催要案涉借款的原因和需要，与原告加微信好友，同时牵头组建原、被告三个人微信群聊，是原告向二被告催要借款的具体意思表示，借条中对保证方式没有约定，保证行为发生在《中华人民共和国民法典》施行以前，按照《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”的规定，被告孙长虹对被告赵雷尚未偿还的借款本息应依法承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释(二)》第二十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年6月23日最高人民法院审判委员会通过）第二十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(2020年12月23日最高人民法院审判委员会通过)第二十五条第一款、第三十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条之规定，判决如下：一、被告赵雷归还原告张秋借款本金98750元；二、被告赵雷向原告张秋支付以本金98750元为基数自2020年3月29日至2020年8月19日期间按月利率1.5%计算的利息；三、被告赵雷向原告张秋支付以本金98750元为基数自2020年8月20日起按年利率15.4%计算至本金偿清之日止的利息；四、被告孙长虹对上述一至三项判决内容承担连带责任；五、驳回原告张秋的其它诉讼请求。以上一至三项判决内容在本判决生效之日起二十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告赵雷负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  段延中二〇二一年二月八日法官助理李阳书记员左小仝