陕西省渭南市中级人民法院民事判决书 （2020）陕05民终2276号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司，住所地渭南市临渭区。负责人：侯军，总经理。委托诉讼代理人：段喜平，陕西新仓律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：李某某，男，1957年出生，汉族，村民，住渭南市临渭区。委托诉讼代理人：李某，男，汉族，1982年7月12日出生，住渭南市临渭区，系被上诉人之子。上诉人中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司因与被上诉人李某某保险合同纠纷一案，不服渭南市临渭区人民法院（2020）陕0502民初3487号民事判决书，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司委托诉讼代理人段喜平，被上诉人李吉娃及其委托诉讼代理人李强到庭参加诉讼，本案现已审理终结。上诉人中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司上诉请求：1、请求二审法院依法审理，撤销渭南市临渭区人民法院（2020）陕0502民初3487号民事判决书，改判上诉人仅向被上诉人支付医疗费3909.2元，残疾赔偿金1000元，争议金额26980.3元。2、一、二审诉讼费由被上诉人承担。理由是：原审法院认为上诉人主张的免赔额及给付某某未向投保人履行提示及说明义务，属于认定事实错误，适用法律错误；原审法院对保险单上明确记载的内容不予认定，判令上诉人按事故责任比例全额承担被上诉人因交通事故导致的医疗费，属于认定事实错误、适用法律错误；原审法院对上诉人一审提供的保险单、保险条款认可，却不按照双方合同约定的赔偿比例计算残疾赔偿金错误，请求二审法院依法审理，支持上诉人的上诉请求。被上诉人答辩称，上诉人没有明确告知被保险人详细的条款，一审法院认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。李吉娃向一审法院诉讼请求，1.判令被告保险公司给付医疗费、住院津贴、伤残赔偿金等合计32204.5元；2.案件受理费由被告承担。事实及理由：2019年9月2日，张某某驾驶陕EXXXXX号小轿车（车载华某乙、华某甲、李吉娃）前往吝店派出所为华某甲办理户口分户事宜，XX镇XX村路口由北向南左转时，与翟某某驾驶鲁QXXXXX/鲁Q8RBXX道由南向北行驶时发生碰撞，致华某乙死亡，华某甲、李吉娃、张某某受伤，车辆受损的交通事故。渭南市公安局交XX队XX大队作出道路交通事故认定书认定：翟某某、张某某负事故同等责任，华某乙、华某甲、李吉娃不负事故责任。2019年11月4日，原告李吉娃将鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂牵引车的车辆所有人、驾驶人及保险公司诉至本院，本院作出（2019）陕0502民初6949号民事调解书，确定由承保鲁QXXXXX/鲁QXXXX挂号重型半挂牵引车的保险公司赔偿56705元。原告李吉娃认为应由陕EXXXXX号小型轿车的车辆所有人、驾驶人及被告保险公司赔偿下余款项35705元。原告李吉娃为维护自身合法权益，遂诉至本院。庭审中，原告李吉娃将其诉讼请求明确为：1.医疗费19973元，扣减交强险医疗费限额内赔偿的10000元后，下余9973元，按事故责任比例50%计算后应为4986.5元；残疾赔偿金63306元，扣减交强险伤残限额内赔偿的9500元后，按责任比例50%计算后应为26903元；住院津贴630元，按事故责任比例50%计算后应为315元；上述费用，共计32204.5元。2.案件受理费由被告承担。一审法院认定事实，2019年9月2日12时许，案外人翟某某驾驶鲁QXXXXX/鲁Q8RBXX道由南向北行驶至吝店镇石佛村路口时与案外人张某某驾驶陕EXXXXX号小型轿车（车载华某乙、华某甲、李吉娃）由北向南行驶向东左转弯时发生碰撞，致华某乙死亡，华某甲、李吉娃、张某某受伤的交通事故。渭南市公安局交XX队XX大队作出渭临公交认字[2019]第W066号道路交通事故认定书认定：翟某某、张某某负事故同等责任，华某乙、华某甲、李吉娃不负事故责任。事故后，原告李吉娃在渭南市第二医院住院21天，被诊断为：闭合性胸部损伤、右侧多发肋骨骨折…。原告李吉娃花费门诊费168元、住院费19805.71元，计19973.71元。经渭南市公安局交XX队XX大队委托，陕西公正司法鉴定中心于2019年10月28日作出陕公正司鉴[2019]临鉴字第4017号法医临床司法鉴定意见书鉴定意见为：李吉娃右侧多发肋骨骨折属十级伤残。另查明，2019年7月5日，案外人张某某在被告保险公司购买一份团体驾乘人员意外伤害保险，并交纳保险费。保险单中载明，“投保人系张某某，被保险人系陕EXXXXX号小型轿车的驾驶人员及乘客，核定车载人数5人，受益人依法律规定处理；保障内容：1、《交通出行人身意外伤害保险条款（A款）》约定：…驾驶或乘坐非营运汽车意外伤害身故、残疾给付，每人保险金额100000元，总保险金额500000元…。2、《附加意外伤害医疗保险（B款）条款》约定：意外医疗费用补偿，每人保险金额10000元，总保险金额50000元，每次事故免赔额100元，给付某某80%。3、《附加意外伤害住院津贴保险（B款）条款》约定：意外住院津贴，每人保险金额9000元，总保险金额45000元，每日津贴50元，每次免赔日数3天，每次最高给付津贴日数180天…。保险期间自2019年7月6日零时起至2020年7月5日二十四时止。”一审法院认为，投保人张某某与被告保险公司签订保险合同，并依约交纳保费，被告保险公司作为保险人同意为投保人张某某名下的陕EXXXXX号小型轿车承保“团体驾乘人员意外伤害保险”等行为均系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法、有效。本案中，案涉保险单明确载明被保险人应为陕EXXXXX号小型轿车的乘客。事发时，原告李吉娃作为该车上乘客，符合被保险人身份的条件，其理应享有保险金请求权。本次事故发生在保险合同生效期内，原告李吉娃因道路交通事故遭受意外伤害，被告保险公司理应按照保险合同的约定承担保险责任并给付保险金。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第一款，“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。”据此，被告保险公司应当就所附的格式条款向投保人说明合同的内容，此举方符合保险合同所蕴含的诚实信用原则，亦有利于投保人综合考量交纳保费、理赔保险金数额、风险及收益等因素后，理性决定是否投保。庭审中，被告保险公司主张其已将保险单所附保险条款交付给投保人，原告李吉娃对此有异议，由于被告保险公司未能就其主张提供证据加以佐证，故本院其主张不予采信。关于医疗费、残疾赔偿金是否应按照免赔金额、伤残程度进行理赔的问题，本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款，“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”，由于被告保险公司未能就其已将保险条款交付给投保人及“免赔额、给付某某、人身保险伤残程度与保险金给付某某”等免除保险人责任的条款已向投保人履行提示、明确说明义务进行举证，据此，关于保险合同中免除保险人责任的条款不产生效力，被告保险公司要求按照保险单中载明的医疗费免赔额、残疾赔偿金的给付某某等进行理赔的主张，于法无据，本院不予采信。原告李吉娃按照保险合同约定向被告保险公司主张医疗费4986.5元、残疾赔偿金26903元，于法有据，本院予以支持。原告李吉娃主张住院津贴315元，被告保险公司对此无异议，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条第一款、第十四条、第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司于本判决生效之日起三十日内向原告李吉娃给付医疗费4986.5元、残疾保险金26903元、住院津贴315元，计32204.5元。案件受理费694元，减半收取347元，由被告中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司负担。经审理，二审认定事实与一审一致,本院予以确认。本院认为，张某某为其事故车辆在中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司投有保险，且按约缴纳保费，双方之间的保险合同合法有效，因投保人张某某为其事故车辆投保有“团体驾乘人员意外伤害保险”，交通事故发生在合同有效期内，被上诉人李吉娃作为车上乘客，有权要求赔偿，上诉人中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司应按照约定承担赔偿责任。中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司上诉称已将保险条款交付给投保人以及就免除保险人责任的条款已向投保人履行提示说明义务，但其并未提交相应证据证明其主张，对于该上诉理由本院不予支持。综上，上诉人中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司的上诉理由不能成立，应于驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应于维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：     驳回上诉，维持原判。二审案件受理费474元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司渭南市分公司负担。本判决为终审判决。   审  判  长   闵卫红审  判  员   党疆霞审  判  员   车兴民二〇二一年二月三日 书  记  员   刘超逸  1