辽宁省大连市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽02民终734号上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行。住所地：辽宁省大连市中山区长江路**。负责人：衣洪来，该支行行长。委托诉讼代理人：潘媛媛，辽宁智锐律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：丁庆广，男，1978年6月6日出生，汉族，住辽宁省大连市甘井子区。上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行（以下简称邮储中山支行）因与被上诉人丁庆广信用卡纠纷一案，不服大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初1506号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月26日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。邮储中山支行向本院提出上诉请求：一、撤销一审判决第三项，依法判令被上诉人丁庆广偿还上诉人邮储中山支行信用卡透支费用；二、被上诉人承担本案全部诉讼费。主要理由为，一审法院认定上诉人未能明确费用计算依据错误，上诉人提交的领用合约及消费流水等证据已经明确了费用的组成及计算方式。依据约定，应当由被上诉人承担该笔费用。丁庆广未作答辩。一审法院经审理查明，2017年3月15日，丁庆广提交《中国邮政储蓄银行人民币信用卡申请表》，申请办理信用卡并签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。后丁庆广领取一张卡号********信用卡并使用。《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定：如丁庆广未能在到期还款日之前全额还款的，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利；丁庆广在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；丁庆广超过到期还款日未偿还最低款项的，视为违约行为，邮储中山支行有权委托律师追讨欠款，邮储中山支行因催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费等款项由丁庆广承担。查，截止到2019年8月16日，丁庆广尚欠邮储中山支行欠款本金14106.27元，利息404.13元，费用1671.82元，共计16182.22元。邮储中山支行为实现本案债权花费律师费2800元。另查，中国邮政储蓄银行股份有限公司赋予邮储中山支行管理职能，案涉信用卡欠款现由邮储中山支行管理。又查，邮储中山支行与辽宁智锐律师事务所签订律师委托合同，委托辽宁智锐律师事务所针对本案提起诉讼，律师费2800元；2019年10月29日中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行向辽宁智锐律师事务所支付律师费2800元，中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行向辽宁智锐律师事务所出具增值税发票一张，开票日期2019年10月9日，金额为2800元。一审法院认为，丁庆广申请办理中国邮政储蓄银行人民币信用卡、填写申请表并签字确认遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》之规定，系其真实意思表示。在其透支之后，即应按照该协议的约定履行及时还款义务，拖欠不还显系违约行为，应承担相应的法律后果。关于邮储中山支行要求丁庆广按照双方约定立即偿还欠款本金14106.27元的诉讼请求，邮储中山支行起诉后，丁庆广偿还部分本金，截至2020年6月30日，丁庆广尚欠借款本金13950.92元依法予以支持；关于邮储中山支行要求丁庆广给付截止2019年8月16日拖欠的利息404.13元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。关于邮储中山支行要求丁庆广支付费用1671.82元的诉讼请求，查，邮储中山支行未能明确该费用的计算依据，故该诉讼请求不予支持；关于邮储中山支行主张律师费2800元，查，委托合同系邮储中山支行与辽宁智锐律师事务所签订，增值税发票系中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行出具，律师费亦由中国邮政储蓄银行股份有限公司大连分行缴纳，因案涉款项现授权邮储中山支行管理，故邮储中山支行主张该费用合理，予以支持；丁庆广经公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为对自身举证责任的放弃，一审法院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十四条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决：一、丁庆广给付中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行信用卡透支款13950.92元以及截止2019年8月16日欠付的利息404.13元；二、丁庆广给付中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行自2019年8月17日起至实际付清之日止的利息，该利息按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计算；三、丁庆广给付中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行律师费2800元；上述一至三项应付款项，于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清；如果未在本判决指定期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行其他诉讼请求。诉讼费530元（案件受理费270元，公告费260元），由丁庆广负担480元，负担50元。本院二审期间,上诉人提交两份新证据。第一份证据是截至2021年2月3日的丁庆广信用卡明细账单截屏，拟证明丁庆广应支付的账单情况，应偿还款项合计18995.69元（本金13900.92元，利息1085.1元，费用4009.67元）；第二份证据是中国邮政储蓄银行发布的《关于调整部分信用卡业务收费标准的通知》和《关于调整我行信用卡滞纳金收费项目的通知》，拟证明根据中国人民银行的相关规定，中国邮政储蓄银行自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目，增加信用卡违约金收费项目。并自2019年7月11日起调整信用卡分期手续费率收费标准。经审查，本院对上述证据均予以采信。被上诉人未提交新证据。本院经审查，对一审法院认定的事实予以确认。另查明，《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》第三条约定，乙方（丁庆广）应按甲方（邮储中山支行）规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2016年12月14日，中国邮政储蓄银行信用卡中心发布《关于调整我行信用卡滞纳金收费项目的通知》，主要内容为自2017年1月1日起，取消邮政储蓄银行信用卡滞纳金收费项目，增加信用卡违约金收费项目，收费对象是邮政储蓄银行所有信用卡客户，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”。收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。还查明，被上诉人于2021年1月20日偿还上诉人本金50元。根据上诉人提供的案涉信用卡账单内容，被上诉人多次办理了信用卡分期还款业务。上诉人在二审明确表示，案涉信用卡已于2019年11月26日停卡停息，至此以后，利息和费用金额不再累增。上诉人对于案涉信用卡逾期还款产生的利息和费用金额的主张截至2019年11月26日。本院认为，本案二审的争议焦点为被上诉人是否应向上诉人支付费用，即分期付款手续费和违约金。结合本案事实，被上诉人确系存在到期未足额偿还最低还款额的情况，也确系存在多次办理分期还款的业务，根据案涉《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，上诉人主张被上诉人应向其支付违约金和分期还款手续费，符合合同约定和法律规定，应予支持。根据上诉人提供的案涉信用卡账单内容，以及案涉信用卡已经停卡停息的事实，截至2019年11月26日，被上诉人应向上诉人支付利息1085.1元和费用4,009.67元。因在一审审理终结之后，被上诉人偿还了本金50元，故，被上诉人应偿还本金金额降低为13900.92元。综上所述，上诉人邮储中山支行的上诉请求部成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第三项之规定，判决如下：一、维持大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初1506号民事判决第三项；二、撤销大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初1506号民事判决第二项和第四项；三、变更大连市中山区人民法院（2020）辽0202民初1506号民事判决第一项为，丁庆广给付中国邮政储蓄银行股份有限公司大连中山区支行信用卡透支款13900.92元、费用4009.67元、利息1085.1元，合计18995.69元；上述全部应付款项，丁庆广应于本判决发生法律效力之日起十日内全部付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费530元（案件受理费270元，公告费260元），由丁庆广负担；二审案件受理费50元，由丁庆广负担。本判决为终审判决。审判长 王 迪审判员 王 歆审判员 王家永二〇二一年二月十九日书记员 曾 悦