湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初4360号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市。 负责人：刘魏华，系该分行行长。 委托诉讼代理人（特别授权)：董文建，男，汉族，户籍湖南省衡山县，系中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行员工。 委托诉讼代理人：舒文华，湖南五溪律师事务所律师，。 被告：刘玉慧，女，瑶族，住湖南省辰溪县。 被告：樊贵，男，汉族，住湖南省中方县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行诉被告刘玉慧、樊贵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月12日立案受理后，依法适用普通程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的委托诉讼代理人董文建及被告刘玉慧到庭参加诉讼;被告樊贵经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行向本院提出了如下的诉讼请求：1、判令被告洪卫偿还原告借款本金328111.39元、利息、罚息3821.74元，合计331933.13元（计算至2020年8月7日)，并支付自2020年8月8日之后至借款结清之日止的利息、罚息（按照合同约定的利率计算);2、确认原告有权依法处置被告刘玉慧所有的位于怀化市岳麓欧城42栋604号房屋（房权证号：湘(2**)怀化市不动产第0062432号）房屋，并对折价或拍卖、变卖所得价款在第一项请求范围内享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告刘玉慧、樊贵共同承担。事实和理由：2016年2月17日，被告刘玉慧因购买位于岳麓欧城42栋604号房屋向原告申请借款。经双方协议一致，于2016年3月29日原告与被告刘玉慧、樊贵签订一份《个人购房借款及担保合同》，合同编号为：43018274116032338197。合同约定：1、借款本金为人民币41万元，借款期限为180个月，借款期限以借据为准，自2016年3月29日至2031年3月29日；2、借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，即年利率4.9%；3、被告刘玉慧选择按照按月等额本息还款法偿还借款本息；4、借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定，即6.37%；5、借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”；该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押登记。同年3月29日，原告按约定将贷款本金41万元发放至被告刘玉慧的指定账户，根据合同约定，被告刘玉慧应当按月及时足额归还借款，但自2019年1月起被告刘玉慧就未按合同约定偿还贷款本息，截止2020年8月7日已累计逾期超过6个月，拖欠借款本金328111.39元、利息、罚息3821.74元，合计331933.13元。综上所述，被告刘玉慧、樊贵未按借款合同约定向原告偿还借款本息，且经原告多次催收未果，其行为已构成根本违约，原告有权提前收回借款，要求被告承担偿还全部本息并赔偿损失的违约责任。 被告刘玉慧辩称:借款属实，但是原告要求偿还全部借款本金，我没有能力。我会在2021年2月2月28日前把拖欠的房贷结清，以后按照合同约定按期足额偿还贷款。 被告樊贵未作任何形式的答辩。 经审理查明：2016年2月17日，被告刘玉慧、樊贵因购买位于岳麓欧城42栋604号房屋向原告申请借款。2016年3月29日，原告（贷款人）与被告刘玉慧（借款人）、樊贵（共同借款人）签订了《个人购房借款及担保合同》，约定：借款本金为人民币41万元用于购买坐落岳麓欧城42栋604号房屋；借款期限为180个月，自2016年3月29日至2031年3月29日，实际放款日与到期日以借据为准；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率，每次基准利息调整之日的次年1月1日开始；按月等额本息还款法偿还借款本息；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取“宣布已发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用”的措施；该笔借款以所购商用房作为抵押。 以上合同签订后，原告于2016年3月29日按约定将贷款本金41万元发放至被告刘玉慧的指定账户。被告刘玉慧自2016年4月起依照合同约定按月及时偿还当期款项，但自2019年1月起被告刘玉慧就未按合同约定按时足额偿还贷款本息，截止至2021年2月2日被告尚欠的贷款本金为316761.84元、利息（含罚息）为5445.89元。 另，2019年3月14日，原告及被告刘玉慧向登记机关办理了岳麓欧城42栋604号房屋的抵押登记，他项权证号为：湘（2019）怀化市不动产证明第0009696号（债权数额为41万元）。 上述事实，经本院公开开庭审理，原、被告当庭举证、质证、辩论和陈述，本院确认，有下列证据（均为复印件）予以证实：原被告身份证复印件及结婚证复印件、个人购房借款及担保合同、抵押他项权证、放款单、借据、中国邮政储蓄银行信贷系统拖欠本息及还款流水截屏2份。 本院认为：原告与被告刘玉慧、樊贵签订的《个人购房借款及担保合同》，系双方真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效，双方当事人应当按照合同全面履行义务。原告已经按照合同约定向两被告发放了贷款，两被告未按照合同约定还款，原告有权根据合同约定提前收回贷款，请求两被告偿还贷款本息。截止至2021年2月2日两被告尚欠的贷款本金为316761.84元、利息（含罚息）为5445.89元，故被告刘玉慧、樊贵应向原告偿还借款本金316761.84元及截止至2021年2月2日利息（含罚息）5445.89元，并支付自2021年2月3日起按合同约定的逾期利率计算至清偿之日止的利息、罚息。 被告刘玉慧以其名下位于鹤城区岳麓欧城42栋604号房屋为本案贷款提供抵押担保，该房产已经办理了抵押登记，他项权登记证编号为：湘（2019）怀化市不动产证明第0009696号。抵押权已经设立，原告在贷款未获清偿时有权对该房产实现抵押权（即享有优先受偿权）。 被告樊贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃庭审抗辩权，不影响本院根据查明的事实依法判决，本院依法进行缺席审理。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第四百条、第四百零二条、第四百一十条、第六百六十七条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘玉慧、樊贵于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行借款本金316761.84元及截止至2021年2月2日利息（含罚息）5445.89元，并按照被告刘玉慧、樊贵与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行签订的《个人购房借款及担保合同》的约定支付自2021年2月2日起至借款还清之日止的利息（含罚息）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行有权对被告刘玉慧名下的位于鹤城区岳麓欧城42栋604号房屋[他项权登记证编号为：湘（2019）怀化市不动产证明第0009696号]的房产折价、拍卖、变卖所得价款在判决第一项债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6279元，由被告刘玉慧、樊贵共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长 谢 娜 人民陪审员 孙 勇 人民陪审员 蒲晓英 二〇二一年二月三日 代理书记员 李翊铭