浙江省杭州市西湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0106民初2881号 原告：浙江泰茂融资担保有限公司，住所地：浙江省杭州市滨江区阡陌路**楼****。 法定代表人：徐冬冬，执行董事。 委托诉讼代理人：钟柏强，北京德恒（杭州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：倪亦旻，北京德恒（杭州）律师事务所律师。 被告：周越年，男，1965年4月26日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。 被告：王爱芬，女，1962年4月27日出生，汉族，住浙江省杭州市江干区。 原告浙江泰茂融资担保有限公司（以下简称泰茂公司）与被告周越年、王爱芬追偿权纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序，于2021年1月12日公开开庭进行了审理。原告泰茂公司的委托诉讼代理人钟柏强、被告周越年到庭参加诉讼，被告王爱芬经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泰茂公司向本院提出诉讼请求：1.周越年、王爱芬偿还银行代偿款总额104810.58元（泰茂公司实际向银行支付的代偿款总额为113810.58元，扣除周越年、王爱芬向泰茂公司已缴纳的9000元保证金）；2.周越年、王爱芬向泰茂公司支付违约金至实际清偿之日止（从代偿之日即2017年2月28日起以上述代偿款总额为基数按年利率12%暂计至2020年2月21日的违约金为37490.60元，后续仍按此标准计算至实际清偿之日止）3.本案诉讼费由周越年、王爱芬承担。事实与理由：2013年7月23日，周越年与中国工商银行股份有限公司武林支行（以下简称工商银行）签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》，该合同项下透支借款金额为180000元。泰茂公司为该笔借款向工商银行提供保证担保，周越年、王爱芬与泰茂公司签订了《委托担保协议书》。周越年、王爱芬为上述委托担保事项向泰茂公司提供反担保并签订了《反担保保证书》。因工商银行业务要求，泰茂公司需要为周越年该笔借款作出共同偿债的承诺，为此泰茂公司与周越年、王爱芬签订了《协议书》，约定如周越年、王爱芬不能按期归还工商银行借款，泰茂公司代偿后，泰茂公司有权就代偿的相应金额、利息、复利、罚息、违约金、实现债权的费用等向周越年、王爱芬追偿。故泰茂公司基于周越年的委托向工商银行出具了《共同偿债人承诺书》，承诺对上述借款债务承担共同偿债责任。后因周越年未及时归还工商银行借款，工商银行要求泰茂公司偿还上述《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下未还的本金、利息、滞纳金、手续费等，截至2017年3月1日泰茂公司已向工商银行偿还周越年所欠债务共计113810.58元，据此工商银行向泰茂公司出具《偿债证明》。此后泰茂公司多次向周越年、王爱芬催讨代偿款项、利息、违约金等，但周越年、王爱芬至今仍未归还。综上，泰茂公司为维护自身合法权益，故诉至法院。 周越年、王爱芬未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2013年7月23日，周越年与工商银行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》，约定：周越年向工商银行贷款180000元，本合同项下透支分期还款期数为36期；本合同项下周越年向工商银行支付手续费为18774元；工商银行累计3期无法全额扣款受偿的，工商银行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求周越年立即偿还本合同项下全部债务。 后浙江泰茂担保股份有限公司（于2014年9月30日更名为浙江泰茂担保有限公司，于2019年9月20日更名为浙江泰茂融资担保有限公司）向工商银行出具《共同偿债人承诺书》，承诺其自愿作为共同偿债人，对周越年在其与工商银行签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》项下的全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，如周越年未能按照上述合同约定清偿债务，工商银行有权直接要求泰茂公司进行清偿，泰茂公司的责任属于债务加入而非保证担保。 2013年7月23日，周越年与泰茂公司签订《委托担保协议书》，约定：本协议项下的担保种类为保证担保；泰茂公司担保的主合同项下主债务的本金金额为180000元；担保费总额为8100元；周越年应在泰茂公司指定的账户内存入金额为9000元的履约保证金，作为周越年保证全面履行本协议各项义务的担保；双方特别约定，在周越年与借款银行签署的文件中泰茂公司作为共同偿债人为周越年债务承担共同偿债责任，之所以采用“共同偿债人”之表述而非“保证担保人”之表述，系满足借款银行之要求；在双方之间，泰茂公司系为周越年借款债务提供保证担保，如银行因周越年借款债务要求泰茂公司承担共同偿债责任，在泰茂公司为周越年承担还款责任后，泰茂公司有权依照合同约定向周越年追偿，即使周越年与银行签订的合同名称与本合同约定的保证合同有差异，也不影响泰茂公司的索赔权利及追偿范围；如周越年未按其与债权人签订的主合同或协议的约定履行债务或义务而使泰茂公司向债权人承担主合同或协议项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等款项的代偿担保责任，则周越年应承担以下责任：周越年应当向泰茂公司偿还上述全部代偿款项、周越年应当按照银行同期贷款利率向泰茂公司支付上述代偿款项的利息（从泰茂公司实际向债权人支付代偿款项之日起计算至周越年实际偿还泰茂公司上述款项之日止）、周越年应按泰茂公司已支付代偿款项总额以每日千分之二向泰茂公司支付违约金。 同日，周越年、王爱芬向泰茂公司出具《反担保保证书》，载明：周越年、王爱芬愿意以反担保人的身份向泰茂公司提供连带责任的反担保保证书；本反担保书担保的范围包括泰茂公司为债务人担保的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用等；保证方式为不可撤销地连带责任保证；保证期间为自本反担保书生效之日起，至泰茂公司代债务人向债权人偿还担保债务之日后两年止。 同日，周越年、王爱芬与泰茂公司签订《协议书》一份，约定：泰茂公司对外名义上作为前述180000元信用卡贷款的共同债务人，但泰茂公司实际并不使用该贷款，泰茂公司实际上系周越年、王爱芬归还上述信用卡贷款的担保人，如周越年、王爱芬不能按期归还该贷款，则由泰茂公司代为偿还银行；泰茂公司代为偿还相应金额的贷款后，有权就代为偿还的相应金额、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用，对借款人应向泰茂公司支付的担保费、滞纳金、逾期保费、其他费用，以及泰茂公司代借款人偿还上述款项所产生的其他费用，向周越年、王爱芬追偿；并且自泰茂公司实际代偿之日起，周越年、王爱芬应按日千分之二的标准向泰茂公司支付违约金。 上述协议签订后，工商银行依约向周越年提供透支资金180000元。因周越年未按约还款，泰茂公司分别于2015年8月25日、2015年12月25日、2016年4月25日、2016年8月30日、2017年3月1日为周越年向工商银行代为偿还10144.07元、16031.45元、19964.65元、66589.10元、1081.31元，合计113810.58元。 本案庭审过程中，泰茂公司自认已扣除周越年向泰茂公司缴纳的9000元保证金。 上述事实有《委托担保协议书》、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《反担保保证书》、《协议书》、《偿债证明》等及当事人的庭审陈述在卷佐证。 本院认为，周越年与工商银行之间的借款关系明确，泰茂公司自愿作为共同债务人加入，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定有效。泰茂公司与周越年、王爱芬签订的《协议书》中约定，泰茂公司虽为该笔贷款的共同债务人，但不实际使用该贷款，在周越年不能按期归还银行贷款时，由泰茂公司代为偿还，泰茂公司代偿后有权向周越年、王爱芬追偿。泰茂公司与周越年之间虽然签订了《委托担保协议书》，但实际上泰茂公司并未对周越年向工商银行的借款提供保证担保，而是作为共同债务人为上述借款承担共同还款责任。泰茂公司与周越年签订的《反担保保证书》实质上是双方对周越年、王爱芬愿意共同归还泰茂公司代偿款的真实意思表示的确认。周越年未能按照《牡丹信用卡透支分期付款合同》的约定归还工商银行借款本息，致使泰茂公司承担了共同还款责任向银行代偿113810.58元。根据双方签订的《协议书》约定，泰茂公司已经承担了相应的代偿责任，取得了对周越年、王爱芬的追偿权，有权要求周越年、王爱芬偿还代偿款。泰茂公司自认已收到保证金9000元，本院经审查，对该事实予以认定。泰茂公司对此已在代偿款中予以扣除，故泰茂公司要求周越年、王爱芬偿还代偿款104810.58元的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。双方在《协议书》中约定违约金按日千分之二的标准计算，泰茂公司自愿调低至按年利率12%的标准计算，符合法律规定，本院予以支持，经计算，从2017年3月1日起以代偿款104810.58元为基数按年利率12%的标准暂计算至2020年2月21日止的违约金为37456.14元；从2020年2月22日起至实际清偿之日止的违约金以实际尚欠代偿款为基数按年利率12%的标准另行计付。王爱芬经本院合法传唤未到庭，本案依法作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、周越年、王爱芬于本判决生效之日起十日内支付浙江泰茂融资担保有限公司代偿款104810.58元、违约金37456.14元（从2017年3月1日起以代偿款104810.58元为基数按年利率12%的标准暂计算至2020年2月21日止；从2020年2月22日起至实际清偿之日止的违约金以实际尚欠代偿款为基数按年利率12%的标准另行计付）。 二、驳回浙江泰茂融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3146元，由浙江泰茂融资担保有限公司负担1元，周越年、王爱芬负担3145元。 浙江泰茂融资担保有限公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；周越年、王爱芬于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院指定账号预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在收到《上诉费用交纳通知书》次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理。浙江省杭州市中级人民法院户名、开户行、指定账号详见《上诉费用交纳通知书》。 审 判 员 邱建平 二〇二一年二月二日 法官助理 徐秀江 书 记 员 华 锦