辽宁省鞍山市中级人民法院民 事 判 决 书（2021）辽03民终666号上诉人（原审被告)：中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司，住所地鞍山市铁**二一九路**。负责人：王琦，经理。委托诉讼代理人：王亚，辽宁鞍大律师事务所执业律师。被上诉人（原审原告)：姜庆波，男，汉族，1967年12月4日出生，住址鞍山市千山区。委托诉讼代理人：里民，辽宁钢城正大律师事务所执业律师。上诉人中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司（以下简称人寿保险鞍山分公司）因与被上诉人姜庆波人身保险合同纠纷一案，不服鞍山市铁东区人民法院(2020)辽0302民初3998号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月27日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。人寿保险鞍山分公司上诉请求：1.撤销一审民事判决，改判驳回姜庆波全部诉讼请求或发回重审;2.由姜庆波承担一、二审诉讼费用。上诉理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误。一、本案的事实经过是姜庆波于2019年1月23日因无合法有效驾驶证情况下，驾驶无有效行驶证的机动车造成交通事故受伤，残疾程度为六级，交警认定其无责。姜庆波于2019年1月1日在本村村委会组织下投保人寿保险公司的《国寿绿舟意外伤害保险》和《国寿绿舟意外费用医疗保险》，因理赔纠纷，姜庆波向铁东区人民法院起诉，要求人寿保险鞍山分公司向其支付意外伤残保险金及补偿医疗保险金34000元，一审支持了姜庆波的诉讼请求，人寿保险鞍山分公司提起上诉。二、案件的法理分析。1.本案姜庆波无机动车驾驶证，驾驶无有效行驶证的机动车的行为，违反法律、行政法规的禁止性规定，符合保险合同免赔事由，人寿保险鞍山分公司不应向姜庆波支付保险金。2.人寿保险鞍山分公司己经将姜庆波无机动车驾驶证驾驶无行驶证的机动车的行为，作为违反法律、行政法规的禁止性规定写进了保险合同第六条第六款，并全文加粗加黑字体，己明显标志提示并交付姜庆波所在村委会，后由该村委会组织包括姜庆波在内的村民阅读、投保。保险人己经尽到了《保险法司法解释二》第十一条的提示之规定义务，应当根据《保险法司法解释二》第十条，认定保险人免责条款生效。3.姜庆波系成年人，具有辨别是非能力，其明知无机动车驾驶证驾驶无行驶证的机动车的行为是违反法律、行政法规的禁止性规定的，也知道相关法律后果仍然实施了该行为，具有极大的过错和违约性，其表述对保险合同内容不知情是有违诚信的，一审法院不应支持其诉讼请求，判决不公。姜庆波辩称，不同意人寿保险鞍山分公司的上诉理由，请求维持一审判决。姜庆波向一审法院起诉请求：1.依法判令人寿保险鞍山分公司支付保险赔偿金计34000元；2.依法判令姜庆波承担本案的诉讼费用。一审法院认定事实:姜庆波于2019年1月1日在本村村委会组织下投保人寿保险鞍山分公司保险，缴纳保费30元。鞍山市千山区大屯镇于家沟村民委员会收到姜庆波的钱款后交与人寿保险鞍山分公司，人寿保险鞍山分公司提供给鞍山市千山区大屯镇于家沟村民委员会的明细单中关于姜庆波事项注明：保险合同生效日期：2019年1月1日，险种名称1、《国寿绿舟意外伤害保险》（2013版）、2、《国寿绿舟意外费用医疗保险》，序号185，姓名姜庆波，被保险人性质：主被保人，险种1保险金额30000元保费16.50元，险种2保险金额4000元保费13.50元。人寿保险鞍山分公司未向姜庆波出示保险合同及保单。姜庆波在2019年1月23日因交通肇事受伤，经鉴定姜庆波右下肢膝关节以上缺失的伤残程度为六级（此鉴定报告系2019年12月姜庆波在鞍山市铁西区人民法院受理的机动车交通事故纠纷一案中，经法院委托沈阳医学院法医司法鉴定所出具的鉴定）。产生医药费66000余元。鞍山市公安局公安交通管理局事故处理大队出具的《道路交通事故认定书》认定：“……姜庆波不承担责任”。一审法院认为，姜庆波虽未收到保险合同未在保险合同上签字，但已经缴纳保费，人寿保险鞍山分公司亦承认姜庆波投保了《国寿绿舟意外伤害保险》和《国寿绿舟意外费用医疗保险》，故该院认为以上两份保险合同系双方真实意思表示,不违反法律规定,依法成立合法有效。姜庆波在保险期间发生交通事故,产生了住院费、医药费等共计66000余元，人寿保险鞍山分公司应当赔偿原告的相关损失，人寿保险鞍山分公司作为保险人应当对于被保险人姜庆波的损失在保险限额内进行赔偿。鉴于姜庆波投保时人寿保险鞍山分公司没有向姜庆波提供保险合同，姜庆波既没有看到合同内容，保险公司的工作人员也没有到现场对姜庆波进行合同内容的说明提示，保险条款内容姜庆波从不知情，所以应当按着姜庆波在投保时知道的信息为准，即支付保费16.50元和13.50元保险金额为30000万元和4000元。现查明姜庆波因交通肇事受伤支出的医疗费已经超过保险限额,故对于姜庆波要求人寿保险鞍山分公司给付保险赔偿金34000元的诉讼请求,该院予以支持；关于人寿保险鞍山分公司提出姜庆波驾驶无有效行驶证的机动车的行为，符合保险合同免责事由，不应向姜庆波支付保险金以及认为姜庆波伤残应依照人身保险伤残评定标准进行鉴定，而姜庆波的鉴定适应的依据为人体损伤致残程度分级，其标准不具有合法性的抗辩理由，该院认为，鞍山市公安局公安交通管理局事故处理大队出具的《道路交通事故认定书》已经认定姜庆波不承担责任、鉴定报告系法院依职权委托相关鉴定单位进行鉴定得出的结论，且依据《中华人民共和国保险法》第十三条“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证”、第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”人寿保险鞍山分公司的保险合同没有向姜庆波出示也没有向姜庆波进行相关的说明，故免责条款对姜庆波不产生效力，对人寿保险鞍山分公司的抗辩理由不予支持。综上,依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十三条、第十四条、第十七条的规定,判决:人寿保险鞍山分公司于该判决生效之日起十日内向姜庆波支付保险赔偿金34000元。如果未按该判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费650元，减半收取325元由人寿保险鞍山分公司负担。二审期间，双方当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，人寿保险鞍山分公司与姜庆波的保险关系合法有效，在姜庆波发生保险事故后，人寿保险鞍山分公司应予以理赔。本案中，人寿保险鞍山分公司将法律规定作为该保险条款中的免责条款，应该根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，向投保人或被保险人进行提示，现人寿保险鞍山分公司不能举证证明已经将该保险条款交予姜庆波，对免责条款部分已经向姜庆波予以提示，故该条款不应对姜庆波产生效力。人寿保险鞍山分公司的上诉请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上所述，人寿保险鞍山分公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费650元，由上诉人中国人寿保险股份有限公司鞍山分公司负担。本判决为终审判决。审判长 曾 桂审判员 许爱军审判员 张 雪二〇二一年二月二十四日书记员 赵婷婷