江苏省南京市浦口区人民法院 刑 事 判 决 书 (2020)苏0111刑初166号 公诉机关江苏省南京市浦口区人民检察院。 被告人秦成，男，1990年7月10日出生于江苏省泰兴市，汉族，户籍所在地江苏省泰兴市，住南京市秦淮区。被告人秦成曾因犯诈骗罪，于2015年1月28日被判处拘役二个月，缓刑六个月，并处罚金人民币八千元。2019年7月28日因涉嫌诈骗罪被刑事拘留，2019年9月3日被逮捕。现羁押于南京市浦口区看守所。 辩护人齐金华，江苏东银（江北新区）律师事务所律师。 辩护人袁守平，上海利好律师事务所律师。 江苏省南京市浦口区人民检察院以宁浦检诉刑诉［2020］169号起诉书指控被告人秦成诈骗罪，2020年4月23日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年6月17日，2021年1月25日分别公开开庭进行了审理。江苏省南京市浦口区人民检察院检察官夏联合，被告人秦成及其辩护人齐金华、袁守平均到庭参加诉讼。现已审理终结。 江苏省南京市浦口区人民检察院指控，2016年下半年至2019年7月期间，被告人秦成与南京笛卡尔投资管理有限公司（以下简称笛卡尔公司）、南京诺依曼置业咨询有限公司（以下简称诺依曼公司）签订协议，开展P2P平台(名称：多维度平台，由笛卡尔公司运营）融资放贷合作。在融资放贷过程中，秦成多次采用多抵高设的手段，骗取被害人的信任，将名下房产抵押给他人，借得的资金部分或者全部被秦成实际占有和使用，具体分述如下： 1.2016年，被害人刘某向被告人秦成分两次借款人民币100万元，并以自己名下的房产（南京市秦淮区××）抵押，实际借款95万元。后被告人秦成以被害人暂无偿还能力需要续贷的心理，迫使其多次以该房产进行抵押借款，所得资金由被告人秦成使用。2019年4月17日，被告人秦成又欺骗被害人刘某，将该房产抵押给王某名下，抵押借款250万由被告人秦成使用。2019年6月4日，刘某归还秦成135万元，但该房产并未解押。 2.2017年9月至2019年6月，被害人张某1多次通过被告人秦成向诺依曼公司借款共计45万元，并以自己名下的房产（南京市江宁区××室）作为抵押。后被告人秦成欺骗被害人张某1，将该房产于2019年4月22日抵押给陈红祥，抵押借款130万元被被告人秦成占有和使用。 3.2018年10月，被害人段某通过被告人秦成向诺依曼公司借款60万元，并以自己名下的房产（南京市秦淮区××室）作为抵押。后被告人秦成欺骗被害人段某，将该房产于2019年1月30日抵押给蒋某，抵押借款200万元,其中的140万元被被告人秦成占有和使用。 4.2018年6月至7月，被害人戚某通过被告人秦成从诺依曼公司借款90万元，实际下款73万元，并以自己名下的房产（南京市建邺区××室）作为抵押。后被告人秦成欺骗被害人戚某，将该房产于2019年3月7日抵押给蒋某，抵押借款130万元，其中的67万元被被告人占有和使用。 5.2017年1月，被告人秦成利用被害人钱某因要做面馆和棋牌室生意，需要用钱，找到其借钱之机，以公司规定为理由，骗取被害人钱某的信任，将钱某名下的房产（南京市浦口区××室）抵押给笪某，获得借款140万元，被告人秦成将其中的40万元转给钱某，其余的100万元被秦成占有和使用。 6.2018年4月至5月，被告人秦成利用被害人孙某1急需用钱，找其借钱之机，骗取孙某1的信任，将孙某1名下的房产（南京市江宁区××室）抵押借款万元，实际支付给孙某160万元。后在孙某1不知情的情况下，欺骗孙某1，将该房产办理转单抵押给蒋某，获得借款120万元，多出的60万元被被告人秦成占有和使用。 7.另，2017年11月，尤某通过被告人秦成向诺依曼公司借款110万元，并以自己名下的房产（南京市鼓楼区××）作为抵押，尤某实际从被告人秦成处获得借款50万元。2019年3月，尤某向秦成清偿该借款后，要求解除抵押权，因该房产的他项权证在笛卡尔公司保管，被告人秦成私下安排他人，以他项权证丢失为由，在房产登记机构挂失，后将该房产的抵押权解押，骗取诺依曼公司资金110万元。 2019年7月27日，被告人秦成被抓获，其到案后未如实供述自己的犯罪事实。 为证明上述事实，公诉机关当庭出示了被告人秦成的户籍资料、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过、南京市不动产档案管理中心提供的江东北路××室房屋他项权证挂失补办手续（不动产登记资料查询结果证明、不动产权属证书遗失公告作废申请单、介绍信、授权委托书、营业执照复印件、身份证复印件）、笛卡尔公司提交的房地产抵押合同、不动产登记证明、借款项目审批表、徐某提交的不动产登记证明、尤某提交的不动产登记资料查询结果证明、借款合同、补充协议、担保合同、结清证明、情况说明、手机网银转账截图、银行帐户交易明细、戚某提交的不动产登记查询结果、银行交易明细、刘某提交的收条、借条、手机短信截屏、银行流水明细、不动产登记查询结果证明、控告书、借款合同、张某1提交的银行流水明细、杨某等人提交的转账记录、孙某2提交的不动产登记资料查询结果、不动产登记证明、银行对账单、房产抵押合同、委托代理合同、收据、电子转账截图、车辆抵押贷款合同、法院传票电子送达平台截图、不动产登记资料查询结果证明、房地产抵押合同、蒋某出具的情况说明、江苏省扬州市江都区人民法院刑事判决书、钱某提交的报案说明、民事起诉状、电话笔录、法庭审理笔录、民事调解书、谈话笔录、孙某1提交的银行交易明细、借款合同、不动产登记证明、聊天记录截图、张某3提交的借条、借款合同、银行转账记录、案件移送函、民事裁定书等书证；证人孙某2、悦某、沈某1、沈某2、徐某、缪某、尤某、郁某、竺某、杨某、吴某、周某1、张某2、蔡某、谢某、周某2、颜某、周某3、安某、陈某、孙某3、笪某、张某3的证言；被害人张某1、刘某、段某、戚某、钱某、孙某1的陈述；被告人秦成的供述与辩解；立信会计师事务所出具的关于秦成等人的资金核查报告等鉴定意见等证据。 公诉机关认为，被告人秦成以非法占有为目的，以虚构事实骗取他人财物，数额特别巨大，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人秦成有前科，可酌定从重处罚。建议对被告人秦成判处有期徒刑十年六个月至十一年，并处罚金人民币三十万元至五十万元。提请依法判处。 被告人秦成当庭对于公诉机关指控的罪名及犯罪事实均不持异议，表示认罪认罚。 辩护人齐金华发表辩护意见如下：被告人秦成没有主观上不具有非法占有的故意，不宜认定为诈骗罪。 辩护人袁守平发表辩护意见如下：公诉机关指控被告人秦成犯诈骗罪的证据不足，不宜认定为诈骗罪。 经审理查明： 2016年下半年至2019年7月期间，被告人秦成与南京笛卡尔投资管理有限公司（以下简称笛卡尔公司）、南京诺依曼置业咨询有限公司（以下简称诺依曼公司）签订协议，开展P2P平台(名称：多维度平台）操作融资放贷业务。在融资放贷过程中，被告人秦成向被害人隐瞒真相，多次采用多抵高设及转抵押手段，使得被害人将名下房产抵押给他人，借得的资金部分或者全部被被告人秦成实际占有和使用，具体分述如下： 1.2016年，被害人刘某通过被告人秦成从诺依曼公司以自己名下的房产（南京市秦淮区××）抵押实际借款人民币95万。后秦成利用刘某暂无偿还能力需要续贷的心理，迫使其多次抵押该房产进行借款。2019年4月17日，被告人秦成让被害人刘某签字，将该房产抵押给王某名下，抵押借款人民币250万由秦成使用。2019年6月4日，刘某归还秦成人民币135万元。 2.2017年9月至2019年6月，被害人张某1多次通过被告人秦成从诺依曼借款，并以自己名下的房产（南京市江宁区××室）作为抵押。后被告人秦成欺骗张某1，将该房产于2019年4月22日抵押给陈红祥，抵押借款130万元被秦成占有和使用。 3.2018年10月，被害人段某通过被告人秦成向诺依曼公司借款60万元，并以自己名下的房产（南京市秦淮区××室）作为抵押。后秦成欺骗段某，将该房产于2019年1月30日抵押给蒋某，抵押借款200万元,其中的140万元被秦成占有和使用。 4.2018年6月至7月，被害人戚某通过被告人秦成从诺依曼公司借款90万元，实际下款73万元，并以自己名下的房产（南京市建邺区××室）作为抵押。后被告人秦成欺骗被害人戚某，将该房产于2019年3月7日抵押给蒋某，抵押借款130万元，其中的67万元被秦成占有和使用。 5.2017年1月，被告人秦成利用被害人钱某因要做面馆和棋牌室生意，需要用钱，找到其借钱之机，以公司规定为理由，骗取钱某的信任，将钱某名下的房产（南京市浦口区××室）抵押给笪某，获得借款140万元，秦成将其中的40万元转给钱某，其余的100万元被秦成占有和使用。 6.2018年4月至5月，被告人秦成利用被害人孙某1急需用钱，找其借钱之机，骗取孙某1的信任，将孙某1名下的房产（南京市江宁区××室）抵押借款，实际支付给孙某160万元。后欺骗孙某1，将该房产办理转单抵押给蒋某，获得借款120万元，多出的60万元被秦成占有和使用。 7.2017年11月，尤某通过被告人秦成向诺依曼公司借款110万元，并以自己名下的房产（南京市鼓楼区）作为抵押，尤某实际从秦成处获得借款50万元。2019年3月，尤某向秦成清偿该借款后，要求解除抵押权，因该房产的他项权证在笛卡尔公司保管，被告人秦成私下安排他人，以他项权证丟失为由，在房产登记机构挂失，后将该房产的抵押权解押，骗取诺依曼公司资金110万元。 2019年7月27日，被告人秦成被抓获，其到案后未如实供述自己的犯罪事实，后当庭表示认罪认罚。 证明上述犯罪事实的证据如下： 1、被告人秦成的户籍资料，证实被告人秦成的自然情况，其具备完全刑事责任能力。 2、受案登记表、立案决定书、发破案经过、抓获经过，证实本案由南京笛卡尔投资管理有限公司法人代表倪某于2019年7月22日报案，南京市公安局浦口分局当日立案，2019年7月27日将秦成抓获。 3、南京市不动产档案管理中心提供的江东北路××室房屋他项权证挂失补办手续（不动产登记资料查询结果证明、不动产权属证书遗失公告作废申请单、介绍信、授权委托书、营业执照复印件、身份证复印件），证实2019年3月20日，南京诺依曼置业咨询有限公司申请将鼓楼区××的不动产登记证明挂失，补办，经办人：孙某2。 4、南京笛卡尔投资管理有限公司提交的房地产抵押合同、不动产登记证明，证实尤某、张某1、刘某、戚某、段某分别将各自房产抵押在南京诺依曼置业咨询有限公司。 5、借款项目审批表，证实戚某名下房产抵押借款100万元；段某名下房产抵押借款190万元；尤某名下房产抵押借款110万元；刘某名下房产抵押借款250万元；张某1名下房产抵押借款40万元；郭秀芳、郁某名下房产抵押借款70万元。上述借款均从笛卡尔公司借款平台借出。 6、徐某提交的不动产登记证明，证实尤某的房产的他项权证保存在笛卡尔公司。 7、尤某提交的不动产登记资料查询结果证明、借款合同、补充协议、担保合同、结清证明、情况说明，证实尤某名下的鼓楼区××房产抵押权设定在南京诺依曼公司名下，以该房产抵押尤某向诺依曼公司借款120万元，2019年3月19日借款已结清，房屋已解押。 8、尤某提交的手机网银转账截图、银行帐户交易明细，证实尤某2018年收到合计500000元，2019年归还秦成500000元，并多次支付利息合计57414元给秦成。 9、戚某提交的不动产登记查询结果、银行交易明细，证明戚某名下的建邺区××室房屋抵押在蒋某名下，抵押金额130万元。2018年其收到贷款合计73万元，2018年12月21日收到199698元，随即转给秦成；2019年1月24日收到80万元，随即转给秦成。2019年6月26日，其转账给秦成10万元。 10、刘某提交的收条、借条、手机短信截屏、银行流水明细、不动产登记查询结果证明、控告书、借款合同，证实刘某在2016年3月、11月先后向秦成借款合计65万元，后秦成多次以刘某名下的位于秦淮区的房产抵押从多处借款，2017年秦成又让刘某以该房产在诺依曼公司借款250万元，该款当日全部转给秦成。2019年4月26日，秦成又以该房产作为抵押担保，以段某名义向蒋某借款200万元。截止2019年4月17日，该房产抵押给王某名下，抵押额270万元，2019年4月19日，顾磊转款250万元给刘某，同日，刘某将该款分三笔（80万、80万、90万）转给秦成。2019年6月4日，刘某归还秦成135万元。 11、张某1提交的银行流水明细，证实①2017年9月30日贷款进账195912.44元、2017年10月26日分别进账50000元和32000元，合计到账是278112.44元。②2018年3月9日借款实际到账89500元。③2019年6月18日借款到账5万元。合计借款数额为417612.44元。2018年10月18日，银行账户进账两笔合计850000元（付款方：＊杰），次日，转出三笔合计850000元（收款方：＊成）。 12、杨某、吴某、周某1、张某2、蔡某、谢某、周某2、颜某、周某3、安某、陈某提交的转账记录，证实各自以名义借款人代为转账的事实。 13、孙某2提交的不动产登记资料查询结果、不动产登记证明、银行对账单、房产抵押合同、委托代理合同、收据、电子转账截图、车辆抵押贷款合同、法院传票电子送达平台截图、银行卡加交易明细，证实①孙某2名下的位于南京市雨花台区××的房产抵押给李雪冬，抵押金额56万元。2017年11月13日孙某2收到李雪冬的56万元后，当日转给曹菲和秦成。以及秦成将一辆宝马740（牌照：苏Ａ×××××）挂在孙某2名下。②其归还宝马车贷款；③收到孙某1银行卡转入的70万元，由转给秦成等人。 14、蒋某出具的情况说明，证实蒋某受南京中浙房地产开发有限公司安排，办理房产抵押手续。办理了段某、孙某1、戚某房产抵押于自己名下。 15、江苏省扬州市江都区人民法院刑事判决书，证实被告人秦成因犯诈骗罪于2015年1月28日被判处拘役二个月，缓刑六个月，并处罚金八千元。 16、不动产登记资料查询结果证明、房地产抵押合同，证实①郁某、郭某名下的江宁区××室的房产于2017年8月16日抵押给诺依曼公司，抵押金额70万。②张某1名下的江宁区××室的房产于2019年4月22日抵押给陈红祥，抵押金额160万；2019年6月20日抵押给诺依曼公司，抵押金额45万。③戚某名下的建邺区××室的房产在2018年6月11日抵押给南京诺依曼公司，抵押金额100万元；2019年3月7日抵押给蒋某，抵押借款金额130万元。④段某名下的白下区××（现为秦淮区××）××室的房产在2018年12月6日抵押给南京诺依曼公司，抵押金额290万元。2019年1月30日抵押给蒋某，抵押借款金额200万元。⑤尤某名下的鼓楼区××的房产在案发时未设抵押权。 17、被害人钱某提交的报案说明、民事起诉状、电话笔录、法庭审理笔录、民事调解书、谈话笔录，证实2017年1月20日钱某账户内收到笪某转账140万元，当日，钱某将转给秦成三笔资金，分别为50万元、50万元、40万元。2017年2月4日，钱某与笪某签订借款合同，并将名下房产作为抵押。2018年笪某将钱某起诉至雨花台法院，要求归还140万元，后法院调解由钱某归还笪某140万元。2019年10月25日，钱某以秦成诈骗报案至公安机关。 18、被害人孙某1提交的银行交易明细、借款合同、不动产登记证明、聊天记录截图，证实2018年6月28日、7月3日、7月5日秦成分别转给孙某120万元、20万元、20万元，合计60万元；2018年11月20日康某转入70万，后陆续转给孙某2，共14笔，每笔5万元；2019年1月23日竺某转入90万元，当日转给秦成。2019年3月6日，诺依曼公司与蒋某签订120万元借款合同，孙某1以自己名下房产作为担保人担保。孙某1多次向秦成催要剩余的贷款40万元。 19、证人张某3提交的借条、借款合同、银行转账记录、孙某2的账户明细、秦成银行卡的交易流水，证实秦成向张某3多次借款，其于2019年5月31日打借条给张某3，借款额1370万余元；2019年3月8日，250万金额进入诺依曼账户后被转给了孙某2账户。 20、案件移送函、民事裁定书，证实江苏省江宁经济技术开发区法院将涉及段某、戚某、孙某1的民事诉讼裁定驳回起诉，移送公安机关。 21、立信会计师事务所出具的关于秦成等人的资金核查报告，证实2019年6月30日，秦成占用的笛卡尔公司的资金为2003万元。 22、证人孙某2的证言，证实诺依曼公司注册成立于2016年下半年，具体时间记不清楚了。公司的注册地在南京栖霞区××个地方，公司的注册资金500万元，公司类型为有限公司，实际经营地在秦淮区中华路278号秦淮科技创业中心三楼。公司的法定代表人是王成军，公司成立时王成军就来签了个字，之后没有参与公司实际经营了，公司实际控制人叫沈某2，我是在2017年年底或是2018年年切成为了诺依曼公司的股东，拥有20%的股份。诺依曼公司的经营比较长，我记不清楚，具体我们做的就房产咨询、质押、中介的业务。秦成在诺依曼公司的具体职责没有相关规定，沈某2也没有在公开场合宣布秦成在公司的职责，但是沈某2和袁某经常不在公司。秦成经常在公司实际负责，平时召集公司工作人员开会、布置工作等那是秦成在主持，所以我和公司的所有员工就认为他是公司的老板。并且秦成在外也自称是诺依曼公司的老板。公司所有房押业务的客户部是由秦成来洽谈，谈好相关条款及约定之后，再由秦成安排我们去实际经办。我知道后来笛卡尔、诺依曼和秦成、袁某他们四方之间达成了一份合作协议，具体这份合作协议是什么内容我不清楚，但我作为诺依曼的房押业务经办人之一，我能够把我经手的房押业务和笛卡尔之间的关联说清楚。大概业务流程是：有资金需要的客户来诺依曼公司之后，一般会由秦成来负责洽谈，他们之间当面洽谈借款的需求、金额、还款的来源等，由秦成确认以上问题。在面谈过程中秦成会将借款人抵押的房产证发照片给我，我再把房产证照片发给笛卡尔的徐某，由徐某所在的笛卡尔公司审核可以借款的金额，等我收到徐某给我抵押金额时我再发微信将可以抵押的金额反馈给秦成，后秦成与借款客户确认是否可以抵押借款。等上述流程结束之后，秦成会安排诺依曼公司风控部门的工作人员跟借款人进一步确认上门核查房产的时间，经过风控部门核查抵押房产的结果后再提交给笛卡尔公司的徐某，经由笛卡尔审核同意之后，我再进一步跟需要抵押借款的客户约定抵押房产的时间。约定好时间去房产局把房产办理完相关抵押手续后，等待房产局出具抵押后的他项权证后，我拿抵押房产的房产证、土地证以及他项权证后，交由笛卡尔公司。一般我都是交给笛卡尔的徐某，如果徐某不在，我会交给倪某或者他们公司人员。因为笛卡尔公司说国家规定每一个自然人只能借到最高额20万元，所以超过20万元的借款，需要提供对应的人头数，秦成告诉我们提供名义借款人的方式来达到给借款客户放款的目的。一般情况都是秦成和我提供名义借款人，提供的名义借款人经由我发给徐某，徐某再到笛卡尔公司的多维度借款平台来操作申请借款以及发标、下款等工作。等到下款至名义借款人账户后，再由我联系名义借款人将该笔资金打入我的账户或者秦成的账户。打到我账户的资金，我再转给秦成的账户或者秦成指定我的打款帐户，后来再由秦成把资金打给实际借款人。我记得段某当时质疑抵押金额与借款金额不符，我当时让段某自己跟秦成沟通；张某1在后面抵押过程中质疑为何要抵押160万，我当时让张某1跟秦成联系，后来好像是秦成没有接张某1电话，张某1后来又向公司借款5万元，秦成答应借款，并且告知多抵的160万是公司的规定，必须要抵这么多，张某1到了公司之后，秦成转了5万元给我的账户，之后我把钱转给了张某1，并和张某1说好第二天去房产局办理之前一共45万的抵押，张某1当时没有任何反应；戚某的弟弟用钱，戚某用他的房产抵押借款，当时想借90万元，当时抵押了100万-110万元，当时秦成先给了戚某50万元，之后陆续给了一些，一共给了74万元，后来就没给了，借款合同上约定是一年期限，利息记不清了因为秦成放款不全，所以戚某也没有给利息，大概在今年的5月份，戚某一共给了秦成10万元，戚某借款到期后也没还，还是秦成约戚某谈，又办理了一次抵押转单，把房产转押给了蒋某，具体金额应该也在100万元左右。 大概是在2017年末，尤某需要办理房屋抵押贷款，他要借100万左右，具体金额我想不起来了，尤某和秦成之间洽谈结束后，秦成就让我和尤某到房产局办理房屋抵押手续，他的方式是抵押在诺依曼公司名下的，办理完手续以后，应该是我把尤某房子的他项权证交给笛卡尔公司的。尤某用房子抵押贷款100万左右，我记得尤某拿到的应该是50万左右，因为尤某打电话给我说钱没有下完，问我剩下的钱什么时候下，我让他具体情况联系秦成。但是我确定尤某房子抵押贷款的钱从平台全部下下来了，但是尤某为什么没有拿到这么多钱我不清楚。2019年初的样子，尤某和我联系要把房子解押，问我什么时间可以解押，我让他和秦总确认好就可以了，后来尤某应该是和秦成联系的。他们联系过以后，秦成就让我去房产局办理房屋解押，办理房屋解押需要房产证、他项权证、身份证、诺依曼公司的公章、营业执照，我就问秦成要房产证和他项权证，秦成告诉我说房产证在尤某手里，秦成说他项权证在南通来不及拿，让我直接办挂失解押就行了，到了房产局以后，我确认尤某的钱给了秦成，然后我就把尤某抵押在诺依曼公司的他项权证的挂失，并且办理的解押手续，因为他项权证是挂失的，挂失以后还需要等一段时间，等了大概10天左右，我和尤某一起到房产局办理了解押手续。秦成有一辆车在我名下，是一辆宝马740，90多万的车。我不知道秦成的钱用于哪里，我能看出来的就是他开的烧烤店、带的名表、开的豪车，前前后后换了很多车，还开了一个车行。孙某1他在秦成处抵押房产借钱的，好像是江宁那边的房产。他借款抵押房屋100万，秦成实际给了他60万，当时房产抵押是我办理的。当时孙某1和秦成约定的利息我不知道，孙某1来找过秦成很多次，我也带他去找秦成很多次，问秦成那40万什么时候下款，孙某1说下款后把拖欠的利息一次性补齐。秦成让孙某1打电话给我，我每次都是让他来公司，我带他去找秦成。孙某1的这个房产有转单。我的印象是两次，一次是转给竺某，还有一次是转给蒋某了。为什么会出现转单的情况我不清楚，秦成安排我去做我就去做了，按照我的理解是借款到期了，秦成用这个转单把钱套出来。转单出去的抵押多少钱我不清楚了，应该都是在100万左右。钱某我认识。他应该是在秦成处借款的，他的手续不是我办理的，他借了多少钱我不知道。 23、证人倪某的证言，证实南京笛卡尔投资管理有限公司2015年成立，公司现在法人是我，公司的注册地在浦口区××，实际经营地是浦口区江浦街道天凤国际1401室。笛卡尔公司2016年年中开始和诺依曼公司合作，从事房屋做抵押的贷款业务。与诺依曼公司签订了《多维度网络服务平台合作协议》，合作的模式就是诺依曼公司推荐借款人和提供担保，多维度平台进行发标融资，出借人资金直接进入借款人账号，我公司收取服务费。首先是诺依曼公司找到客户（借款人），然后诺依曼公司先进行风控审核，审核通过再发给我公司审核确认，双方公司都认可之后，按照评估结果确定担保金额，客户就可以在多维度平台上注册会员，然后诺依曼公司、我公司、借款人一起到不动产交易中心进行房产设押，设押完成后，通过多维度平台发布标的，形成出借人、我公司、诺依曼公司、借款人的四方电子协议，融资满标之后，通过银行存管，出借人资金直接转到借款人的存款账户上，房产是他项权质押给诺依曼公司的，相关的质押材料（他项权证、房产局借款合同、抵押合同）由我们公司保管。《最高额保证合同》是2017年5月26日签订的，当时有我公司、诺依曼公司、沈某2、秦成、袁某签字的。是诺依曼公司向我公司方提供的一个担保合同，如果出现借款人逾期，从诺依曼公司提供的保证金先行垫付。借款人跟诺依曼公司申请还款，然后诺依曼公司或者秦成会通知我公司，然后由借款人、诺依曼公司、我公司三方到场，先由借款人通过银行卡把钱还到银行存管账户，然后三方一起解除房产质押，房产材料归还借款人。解除房产质押需要我公司员工把保管的质押材料带到不动产交易中心，然后到窗口办理解除手续，还需要诺依曼公司在办理的解除手续上盖章确认就可以把房产质押解除。因为2019年1月份浦口区金融局要求我公司在2019年6月底压降待收金额、压降出借人数，后来浦口区金融局也跟秦成通话要求压降待收金额，排除压降计划。秦成也答应了，然后秦成在2019年1月中旬跟我说他联系了湖北省资产管理有限公司的风控人员张光华债权打包整体转让，需要拿借款人的房产质押材料进行核对，约谈借款人。秦成打电话给徐某，徐某向我汇报，我就同意了，秦成分多次从我这里借走了十九份房产质押材料。从2018年开始秦成就陆续从我这里借走了房屋他项权证，用于客户转单等业务，如果转单成功，那么笛卡尔徐某和孙某2就按正常手续解押，转单后的借款还回平台，没有转单成功的，秦成会把他项权证还回来。2019年1月份，秦成陆续从我这里借走19本房屋他项权后，一直未归还，直至发现房屋被秦成解押，秦成所得解压前获得的资金并未还到平台。尤某通过抵押房屋从笛卡尔借款人民币110万元，目前未还款，他项权证仍在笛卡尔公司。 24、证人沈某1的证言，证实我是倪某的前夫，今年6月份离婚的，笛卡尔公司是倪某的，与自己没有关系。在2015年的时候，因为南通三建的商业承兑汇票可以用于抵押融资，在南通三建内部可以发行。当时国家有网贷管理办法规定，网贷平台是信息中介，不能做信用平台，不允许担保抵押，所以我就注册成立了笛卡尔公司和南通泰迪投资管理有限公司，让笛卡尔公司作为网贷信息中介，南通泰迪投资管理有限公司作为信用平台，以我前妻倪某作为法定代表人。当时业务模式主要是南通三建内部的员工在笛卡尔公司来投资，用三建的商业承兑汇票在泰迪公司作为抵押，泰迪公司给笛卡尔公司提供担保，多维度平台是在2015年底正式上线的。浙江的夏雷鸣投了500万元，我和倪某两口子投资100多万，但是在股权占比上，夏雷鸣是让倪某多占股，也是考虑以后能够做好了进行Ｂ轮融资。到了2016年年中的时候，政策上不允许做20万元以上的商业承兑汇票抵押，但可以做房产抵押融资，所以我就提议转为用房产抵押融资。2016年年中的时候，因为泰迪公司的第三方存款账户服务商是汇付天下，汇付天下的客服经理介绍沈某2给倪某认识，沈某2提出他在南京有房产抵押融资业务和客户资源，当时我和倪某考虑在海门小地方，没有那么多房产抵押融资需求，也想到南京来，这样我们就谈妥了，约定由我和倪某提供资金出借人的资源，沈某2提供推荐借款人和为借款人提供担保。2016年下半年，2017年初左右的时候，我和倪某就把笛卡尔公司搬到南京来，泰迪公司就不再经营了，多维度平台上把原来票据的模块相应地改成房产模块，这样就开始在南京从事房产抵押融资业务。大概的业务流程是诺依曼公司找到有房产的借款人，经过房主真实性和价格评估后，把房产证、身份证照片发给笛卡尔公司的风控员工进行再次审核，审核房子的评估价值，审核过之后，让诺依曼公司及借款人再找几个平台借款人，因为规定一个借款人只能借20万元，所以实际借款人借款超过20万元的时候，就要求多找几个平台借款人，平台借款人在多维度平台上用身份证、银行卡、密码、手机验证码进行开户注册，注册好了之后，由诺依曼公司登陆商户账号，上传图片、进行发布借款申请，我们称之为发标。在发标的时候，实际借款人要和笛卡尔公司的风控人员，以及诺依曼公司的秦成或者孙某2去房产登记中心办理抵押登记，抵押之后，多维度平台徐某再审核一下，就可以成功发标，这样出借人就可以在多维度平台上看到发标信息，就可以进行投资，成功买标后，资金就从出借人的账户转到了平台借款人的账户，平台借款人的账户就可以申请提现。还款的流程是，实际借款人把钱汇到名义借款人的银行账户，名义借款人再充值到平台上的账户，在平台上点击还款，这样钱就能到出借人的账户里，出借人可以提现了。利息是按月支付的。秦成的作用就是帮平台推荐有房产的实际借款人。在2019年2月的时候，秦成跟倪某讲可以将笛卡尔公司的债权转单到湖北国资或者东方集团，倪某就把十多本房产证和他项权证交给秦成，但是秦成一直没有办成，也没有把房产证和他项权证交回。 25、证人沈某2的证言，证实诺依曼公司的法人是王某，我是大股东，也是实际控制人，王某不参与实际经营，还有一个小股东叫孙某2。公司主要做贷款中介，就是帮助南京笛卡尔投资管理有限公司介绍借款人，会同笛卡尔公司开展联合风控，提供担保和反担保。我公司在2016年11月25日与笛卡尔公司签订了《多维度网络服务平台合作协议》，由笛卡尔公司提供多维度平台，我公司用该平台开展借贷客户的拓展业务，收取借款人手续费和管理费。秦成和诺依曼公司是合作关系。2016年我通过好朋友袁某认识秦成的，秦成当时自己的贷款业务做的好。我们认识半年后，我公司与笛卡尔公司开始合作，他也想和我一起与笛卡尔公司合作赚钱，我也同意了。由他在外面找有贷款需求的客户，通过诺依曼公司与笛卡尔公司合作，他收取客户贷款利息高于笛卡尔公司付给他的，他赚取中间的利差。笛卡尔公司收秦成的年利息12%，秦成收客户的年利息16%左右，他赚取4%左右的利差，我们说好如果有利润，他赚钱后由秦成和我公司、袁某平均分，各分二分之一的利润。大概从2017年上半年开始，诺依曼和笛卡尔平台做的借款业务就有到期的，而且很多借款人出现到期不能还款的情况，对此情况秦成、笛卡尔的倪某和我都是知道的，为了协商处理此事，我们三人在想到了用秦成自己做的业务先垫还，之前抵押的房产不解押，由秦成来寻找新名义借款人再从平台贷出来还给秦成。这个办法是为了应付到期无法还款的借款人而想出来的，但在后面做实际房押业务当中，秦成也用了这种方法，对此，我和倪某是知情并且同意的。因为诺依曼公司有两个合作人秦成和袁某，所以笛卡尔公司提出要由一个拖底的担保，需要我公司和我、袁某、秦成都要担保。2017年5月26日，我公司以及我个人、秦成、袁某与笛卡尔公司签订《最高额保证合同》，约定诺依曼公司及我个人、秦成、袁某自愿为主合同债务人提供保证并按《最高额保证合同》约定履行代为清偿义务。为此，我、秦成、袁某向笛卡尔公司支付了500万左右的保证金。2019年6月，秦成说他还在办转单，抵押材料拿不出来，后承认他项权证给竺翠兰了。后来过了几天，倪某告诉我，秦成承认抵押的他项权证被他私自解押，又抵押给竺翠兰，人员信息不清楚。又过了几天，秦成住院了，我联系倪某去明基医院，秦成当时承认用部分他项权证向竺翠兰借了1050万元的高利贷，用途他不肯讲。2019年7月17日晚上我又找到秦成，秦成没有交代清楚抵押材料去哪了。 26、证人徐某的证言，证实2016年4月份，经介绍，到南京笛卡尔投资管理有限公司工作的。我入职后到2018年4、5月份主要从事财务工作，这之后我就开始参与综合部的事情，具体有财务、人事、行政等，相关决策需要领导同意才执行。2018年底2019年3月份以前，秦成联系倪某和我，要把实际借款人的借款转单到其他贷款公司，转单取得的资金回到平台结消该房产对应名义借款人的借款，帮助平台压降借贷余额，但是接手的贷款公司需要审核，他说的下家有湖北国资、东方集团、浦发银行等，倪总就同意借给他了，一共陆续借走19本，在多维度平台的借款达到2360万元。上述19笔借款，秦成说没有一笔成功的，期间我们问他索要他项权证，他总是说下家单位领导出差等各种理由拖延，2月底、3月初的时候我们把情况告诉了沈某2和袁某，他们说了解一下情况承诺帮我们收回来，但是至今没有收回，6月份的时候突然逾期，我们抓紧约了沈某2和秦成到笛卡尔公司来，秦成才说把ｌ9套房产都解押了。刘某在跟我平台借款之前，已经有过借款，到我们平台借款是为了还之前的借款，刘某在平台借了250万元，后来要转单，结果垫资方没有接手，所以我带着原件就回公司了，后来这套房产的他项权证是在2018年被秦成借走了，这就是19套被秦成解押的房产之一。段某在平台借了190万借款，抵押190万元，这个房产也被秦成拿走解押了，这也是19本他项权证的房产之一。戚某在平台借了100万，抵押100万元，这房产也被秦成拿走解押了，也是19本解押的房产之一。张某1之前在平台借了85万，抵押了85万元，中途还了45万，后来这个房产也被秦成借走解押了，直到2019年6月份，秦成又设了45万的抵押权给诺依曼。尤某这套房子位于鼓楼区××，房子是在2017年11月23日抵押了120万元，抵押权人为诺依曼公司，抵押借款110万元，现在这套房子仍然抵押在诺依曼公司，这套房屋抵押的他项权证还在我们笛卡尔公司的保险柜内，尤某本金还没有归还。 27、证人尤某的证言，证实2017年11月左右，因为经营生意需要，我通过朋友介绍认识孙某2和孙某3，他们两个都是诺依曼公司的员工，他们说可以用房子抵押做贷款，当时我准备借款120万元，到了11月23日，在诺依曼公司河西办公地方签订了借款合同，经办人是孙某2，借款时间是一年，月息是1.1%，当天就去房管局去办理了房屋抵押手续，当时我在签订的所有借款合同上都注明了如果诺依曼公司在2017年12月10日之前不下款，我签订的所有合同就不生效，诺依曼公司也同意了并盖章了。到了下款期之后，我还是没有收诺依曼公司的下款，我就找孙某2问他为什么还没有下款，他说马上秦总就会解决，后来秦成就分三次给我汇款汇了50万。因为到期没有下款合同就不生效了，我也不需要另外70万了，所以我也没追问差70万的事情了，这50万就相当于秦成私人借给我的。2019年3月12日我分了9次，每次5万块钱，通过手机网银总共转账转了45万元给秦成，他是平安银行的卡，卡号是62×××44，2019年4月24日，孙某2带我去房产局去把我抵押的房子去解押，解押完成后我就将剩下的5万块钱还给秦成了，还是那个卡号。利息是我每个月通过微信转给孙某2，每个月支付5500元利息，从秦成下款50万给我一直支付到2019年3月份，我也是按照下款的50万支付利息，总共支付利息57414元。我把45万元还给秦成之后就要求诺依曼公司解押，秦成就跟我说我的房子抵押的他项权证找不到了，于是我就找孙某2一起去房管局档案中心去咨询，如果他项权证找不到怎么办，通过档案中心的查询，他项权证的权利人是诺依曼公司，如果他项权证找不到了，可以由诺依曼公司向房管局档案中心申请挂失。后来孙某2就带着诺依曼公司的营业执照、公章、授权书到房管局档案中心去将我房屋抵押的他项权证挂失了，经过15个工作日的公示期，补办的他项权证下来了。后来我就找秦成将我的房屋解押了。 28、证人竺某的证言，证实我有一个叫修颖的朋友以前在秦成的公司上班，我是通过修颖认识秦成的，后来秦成也介绍了一些人用房子抵押在我名下向我借款过。诺依曼有一个借款平台叫多维度，秦成说这个公司和平台都是他们的，说他们公司很赚钱，所以介绍给我向我借钱垫资过桥，等银行、平台下款以后就把钱还给我。018年年底，经秦成介绍，刘某用南京鼎新路的一处房产抵押在我名下，向我借款200多万，具体金额我记得了，借款时秦成和孙某2是担保人，刘某向我借钱说是用于资金周转，去办理房产抵押时有我、刘某、孙某2在场，抵押手续办好以后，我是现金转账到刘某名下银行卡的，刘某后来是怎么支配这个钱的我不知道，当时我们约定的借款期限是10天左右，但是到期以后他一直没有还我钱，我就催他还钱，在这个过程中利息都是支付给我的，利息是秦成给我的，秦成说是刘某委托他支付给我的，一直到2019年2、3月份左右，好像是秦成把钱打给我了，我就去解押了刘某的房子。除了刘某外，秦成还介绍了赵中杰、孙某3、徐某、段某、戚某，用房子抵押在我名下向我借款的，他们向我借款的情节和刘某都是差不多的，赵某借了80万元，孙某3借了100万元左右，徐文借了260万元，段某借了200万元，戚某借了80万元。 29、证人杨某、吴某、周某1、张某2、蔡某、谢某、周某2的证言，证实这些人都提供了个人信息帮助秦成等人走过20万元的账，而他们实际并未借款。 30、证人孙某3的证言，证实我在经营“小酒小肉”烧烤店。我和秦成是朋友关系，我们大概在2016、2017年认识的。缪某好久之前跟着秦成跑过房押业务。“小酒小肉”烧烤店不是秦成出资的，秦成个人还欠我100多万。 31、证人笪某的证言，证实我和秦成大概是2016年、2017年认识的，以前是合作关系，秦成以前的公司是做房押的，他找我们做投资。钱某、钱俊是父子关系，以前做抵押的时候见过，后来打官司和钱某有过接触。我和钱某、钱俊之间有140万的债务关系。大概是在2017年的时候，当时我和我朋友一起做投资，就是我和我朋友一起出钱做房押，别人要借钱的话把房子抵押在我们名下，然后我们再把钱借给对方。秦成当时的公司在那边，秦成他们公司的人找到我，问我愿不愿意做钱某的房押，我看钱某的情况都还可以我就做了。钱某把房子抵押在我名下后，我把140万块钱转到钱某卡里的，我们之间约定的月利息是1.25%，这个利息是由秦成公司收取后统一给我，但是我没有从秦成手里收到过利息。到了2018年年中的时候，我就因为债务的事情和秦成闹拜了，我就让他把客户的本金和利息给我，但是他一直没有给我，我就只能走诉讼程序了。钱某有写欠条，写了借我140万，落款日期我不记得。抵押借款的是浦口的一个房子，叫什么小区我记不得了。办理抵押手续时有钱某、钱俊、秦成公司应该有人在场。办理完抵押手续后，相关证件材料都给了秦成公司，到现在我也没有钱某的房产证、他项权证。钱某用房子抵押在我名下借款时，没有说明其中有100万是秦成的借款。我在起诉钱某之后我才知道这事情的。借款到期以后，是2018年的时候，中间我也去问秦成这个事情怎么弄，后来实在是搞不回来钱了我才走法律程序的。 32、被害人张某1的陈述，证实我一共从秦成处前后借款45万元，第一次借款30万元，2017年9月30日到10月26日实际到账是278100元。2018年3月9日借款10万元，实际到账89500元，2019年6月18日借款5万元，实际到账5万元。一共到账417600元。我是通过诺依曼公司的刘涛认识了孙某2，孙某2自称是诺依曼公司的经理，我之后跟孙某2谈了我想借款30万，借三年。孙某2当时口头答应可以。孙某2提出月息1%，平台手续费2%，垫资费是2%-3%，借款合同是半年一签。当天我在他们公司签订了一份空白的委托手续，大概的内容就是委托诺依曼来抵押，我到现在也没有搞明白是什么意思。在2017年9月30日之前两三天时间，我跟孙某2约在江宁房产局见面并签订了抵押合同、借款合同，当时孙某2就一人，看到孙某2写的抵押金额是85万元时，我问了我只借30万元，为何要抵85万元。孙某2说这是公司规定，不要我管，只要你借款到账就行了，我就同意了。房子抵押设到陈红祥名下，当时我也问孙某2为何要抵给个人，而不是公司。孙某2称这是公司内部规定的，孙某2不耐烦，我也就不问了。之后我的工商银行62×××02分三笔到账278100元。在2018年3月9日之前两三天，我向诺依曼的孙某2借款了10万元，这次借款没有设抵押，但我在孙某2奥体那边的办公室内签订了空白借款合同，约定月息1.5%，手续和垫资费约定为5%,另外我额外掏了上门服务费2500元的给孙某2，这笔钱我是微信转给孙某2，我们口头约定借期一年，每月还息，到期还本。实际是孙某2打给了我89500元。我算了一下，孙啸月扣了10%多手续费。2019年6月份，我又向孙某2借款5万元，孙某2让我写一张53万元的借条，第一笔借款30万，第二笔借款10万元，第三笔借款5万元，加上未付利息8万元。我的紫金农商银行收到了孙某2打的5万元，收到款的第二天也就是2019年6月19日，我和孙某2两人到河定桥房管局办了一个45万元的抵押权，抵押权设给了诺依曼。一共设了三次抵押，分别是2017年9月份抵押85万给陈红祥，2019年4月份从85万变更成了160万元的给陈红祥，2019年6月份，设置了45万抵押权，这次抵押权设给了诺依曼公司。总共设了205万的抵押权。2018年9月份，孙某2打电话给我说，借款马上到期了，让我还款，我还不了。孙某2说如果不能还款，那么他们可以帮忙搞一下，然后我接到了秦成的电话，秦成在电话中说不还款他就帮我垫资还款，然后秦成告诉我，用我的账户走一笔85万的资金，我同意了。2018年10月18日，我的贡山银行账户收到了85万元的钱，这笔钱是田某打给我的。当天孙某2就把我的银行卡拿走了，我把我银行卡密码用微信告诉了孙某2，之后孙某2就把85万转走了。通过银行流水我能看到85万转给秦成。 33、被害人刘某的陈述，证实我一共从秦成处借款95万，第一次在2016年3月4日，秦成用他的62×××05账户先后多笔转入我的南京银行62×××96账户30万元；第二次在2016年12月先后分两笔转给我60万元；第三次2018年11月20日，我的房子被秦成安排抵给了竺某，抵押金额我现在记不清楚了，大概是240万元左右，当天我就收到了笠翠红打给我的240万元，之后秦成说只要我转给他235万就可以了，另外的5万元算作借款。所以我前后共计收到秦成给我的借款95万元。我一共被秦成安排抵押了9次，第一次在2016年3月份我把房子抵押给孙某2，抵押金额大概是120万；第二次在2016年11月底，我把房子抵押给了叶正胥，抵押金额200万元；第三次在2017年5、6月份，秦成安排我把房子抵押给了诺依曼公司，抵押金额250万；第四次在2018年10月18日，秦成安排我把房子抵押给竺某，抵押金额260万；第五次在2018年11月8日，秦成安排我把房子抵押给胡玉芳，抵押金额260万；第六次2018年ｌｌ月20日，秦成安排我又把房子抵押给了竺某，抵押借款大概240万；第七次2019年3月5日，秦成安排我把房子抵押给了陈某，抵押金额288万；第八次2019年4月19日，秦成安排我房子抵押给王某，抵押金额270万；第九次2019年4月29日，秦成又让我在王某抵押金额270万基础上，又增加了200万抵押金额给蒋某，我当时心里发毛，想解押了，秦成得知后很不耐烦，要求我还款。同年5月30日左右，秦成把将蒋某这笔200万虚假抵押解除了。2019年6月4日，我连本带息共ｌ30万还给了秦成指定的刘涛账户，秦成答应我第二天解押，结果秦成至今未帮我解押，且后来就联系不上人了。 34、被害人段某的陈述，证实我是因为在诺依曼借钱才认识的孙某2和秦成。孙某2应该是诺依曼公司的员工，秦成应该是诺依曼公司的老板，因为秦成坐的办公室门口挂着总经理的牌子。我后面签的借款合同是孙某2操作的。我从诺依曼公司贷款合同是60万，实际下款60万元，是以我的房产作抵押的，我的房产是江苏南京市秦淮区××室。钱是从姓卢的账上转了50万，当时还给姓卢的写了张欠条，后来我把50万还给了稠州银行，稠州银行就把我抵押的房产解押了，我就把房产又抵押给诺依曼公司，姓卢的就把我写的欠条撕了。秦成用他自己的卡给我转了10万，秦成跟我讲，他们平台下款比较慢，他私人先垫资给我。因为这个钱借到以后，我就到莫桑比克去了，时间大概是2018年10月份，2018年11月份回来的，跟诺依曼的合同是2018年6月签的，一直到2018年11月份跟诺依曼公司解押，这段期间没有人跟我讲有什么钱要从我卡里转一下，转给秦成，秦成给我垫资的60万，他怎么从平台拿回来的，我不清楚。2018年11月份的时候，应该是秦成打电话给我，讲他们平台关闭了，喊我还贷款，我讲贷款还没到期，他讲他帮我转，我就和他约了时间和地方，准备去办转贷。我去的南京市国土局，孙某2已经在办证大厅等我了，他看到我让我到旁边一个写字楼，秦成在那边等我，我就给秦成打电话问他什么事，秦成讲这面是他们新的出资方，让我过去不要瞎讲话这次转贷要签210万的借款合同。我当时不同意，秦成讲这个210万只是公司走个账，相当于银行的高设，这是我们行规，你还款只用还60万，利息也是按60万的利息，其他跟你没关系。要么就按他意思来，要么就解押还钱。我也没办法，就同意了，我按照秦成告诉我的房间我就去了，里面除了秦成，还有3、4个人，其中一个叫刘某，一看就是活闹鬼，秦成和刘某在一个房间里讲话，其中一个人拿了一张欠条和借款合同，让我在上面签字，他还在录像，欠条内容我忘记了，应该就是210万元，借款合同我也没仔细看，上面有没有实质内容我也没注意看，签过之后，刘某他们就通过手机银行转了210万到我账上，我就当场转给秦成了，刘某安排一个人带我到了旁边的南京市国土局，找到孙某2，孙某2给我一份抵押合同，让我在柜台上签字，也没让我看上面的内容，我就直接签字了，我看到孙某2把材料递给工作人员办理了，之后就结束了。2019年1月初的时候，秦成打电话联系我，讲刘某这个不行，要重新转一次，秦成到我家楼下来的，还带了一个叫田某的男的和秦成的一个朋友，本来要看我家房子的，我讲我父母在不方便，后来他们商量一下在楼道里看一下就行了，看过之后，我们就到旁边的桔子酒店去的，直接让我在一张欠条上签字，金额是210万，借款人是空白的，秦成的朋友签的担保人，字签好后，田某就直接转了210万给秦成的朋友，之后就结束了，没有办理解押和再次抵押的手续。后面就是2019年1月底跟蒋某办的房产抵押的情况，贷了200万，当时孙某2和蒋某都在场，是秦成喊我去他的办公室的，跟我讲他找到新的出资方了，让我去签个字。后来办理了抵押手续，现在我的房产抵押在蒋某名下，后来到期我准备还钱的时候，跟秦成联系的，秦成就一直拖，想让我再贷点钱，让我再凑10万，他再帮我借点钱，我不同意，就要还钱，秦成就一直拖着，后来秦成被抓了，我这个事就结束了。2019年6月份的时候，刘某突然打电话给我，让我还210万，我讲我没有欠他210万，刘某讲当时我和秦成在他那谈的，还有欠条和借款合同，后来我和刘某加了微信，他把打款记录发过来，我才回忆起来，我讲我来问问秦成什么情况，但秦成一直没联系上，刘某隔三岔五打电话给我，他讲他也知道这个钱不是我用的，他讲他也找不到秦成，只能认我说话，我就讲我找到秦成再说。我觉得秦成骗了我140万，我只借了60万，他让我签了200万的，只是跟我讲这是跟银行一样的高设，后来我了解真相后，才知道秦成是利用我的房产多贷了140万，也没有告诉我原因，还有秦成跟我讲，蒋某是他们公司员工，实际上也不是，这也是骗我。 35、被害人戚某的陈述，证实我在市政大厅调征信的时候，一个叫王某的女的带我到奥体那边的诺依曼公司，先认识的孙某2，后来认识秦成的。因为我借款跟诺依曼公司签的借款合同，操作是孙某2操作的，孙某2应该是诺依曼公司的业务员，后来听孙某2讲，秦成是诺依曼公司的老板。我从诺依曼公司贷款合同是90万，实际下款73万元，是以我的房产作抵押的，我的房产是建邺区××室。孙某2跟我讲，当时国家查贷款比较严，贷款下不来，我在平安人寿上班，也是搞金融的，我也知道确实查的比较严，这个73万分了好几笔转给我的。后来还差17万，也一直没有给我，后来我们重新口头确认了一下，以73万为本金计息，我微信也有和孙某2的聊天记录。2019年1月份的一天，我借款已经快半年了，孙某2打电话给我讲，贷款合同半年要重新签一次，我讲我签的是一年合同，为什么要半年重新签，孙某2就讲他们公司规定，半年必须要将钱还入平台，再重新签贷款合同，把钱再贷出来，我一直拖着不肯。后来孙某2打电话跟我讲，他们老板要见我。后来我们约在建华大厦一个办公室见面的，我们是2019年1月23日晚上8点多见面的，当时秦成、孙某2、还有一个男的在等我的，那是我第一次见秦成，见面后秦成讲前面的73万元款项为什么分几次给的，因为都是我个人垫资给你的，而且到现在也没有收你一分钱利息。我们公司规定，现在必须要把本钱还回去掉个头，然后再重新贷款拿钱；秦成还跟我讲要借我的卡转80万的账，别人把钱转给我，我再转给秦成。当时转钱我是同意的，就是问了一下原因，秦成讲当时放73万就是他垫资的，现在平台上钱下来了，让我帮忙转个钱，就是为了还秦成的钱。重新签贷款合同我是不愿意的，秦成就让我把贷的钱全部还钱，我们就解除合同。我当时没有钱还，秦成就讲你就重新签个合同，走个程序，做掉头的钱也不用你出，就是跟小孙到房产局去重新签个贷款合同，交个房产交易中心做抵押就行了。我还是不愿意，秦成就当着我的面把孙某2骂了一顿，讲他办事不力。当天我跟他们又聊了一会就走了。后来拖到3月份，我本来想把自己的钱整合整合，把73万还了，跟他们解除合同，但我一直没凑到那么多钱，再加上秦成和孙某2他们一直盯着我，后来秦成盯的多，他们总打电话给我要么逼我还钱，要么威胁要到我公司找我，说我是老赖，到3月6日，我就同意去签合同了，当天下午我和孙某2到的京市房产交易中心的，我去的时候孙某2已经取过号在排队了，孙某2在弄材料，我打个招呼后就在一边等，几分钟就到我们了，孙某2就把我带到办事窗口，把他手里拿的材料放在柜台上，翻到签名那一页让我直接签名，他也没跟我讲是什么材料，我也没看，他让我签我就签了，签了几个字我也忘记了，签过之后我就跟他讲我有事先走了，走出去几步，我回头正好看到孙某2喊一个女的到窗口，在我签的材料上签字，我也没管就直接走了。第二天孙某2给我发微信，讲昨天一个合同漏签一个名字，他马上来找我补签一下，后来孙某2到德盈广场找我的，跟他一起还有一个四五十岁的男的，那个材料在那个男的手上，孙某2也没有跟我介绍那个的男的身份，那个男的拿着材料让我在签名处签个字，我还是没有看，直接签了，签过之后，我跟孙某2讲，让他把账算好，之后我就继续跑客户去了。从2019年5月份开始，借款还没到期，秦成就不停的催我还一部分钱，还有利息，我手上也没钱，就跟他们讲，我还要续签，他们也不给我办，我也没办法，2019年6月26日到期的那天，我就给了秦成10万，是通过手机转账的。后来他们还是催我还钱，我让他们给我办续签手续，他们也不肯，就一直拖着，直到秦成被抓，后来浦口公安分局经侦大队通知我去了解情况，我后来到房产交易中心去查，发现我的借款合同和抵押合同的借款数额变成了130万，抵押权人变成了蒋某，不是诺依曼公司了。没有人跟我讲是跟蒋某签，也没有跟我讲借款金额变成了130万。 36、被害人钱某的陈述，证明2016年的时候，当时我做生意缺钱，我通过一个李德丰的人介绍认识了秦成，当时秦成在汉中门肯德基后面的一个公司里面做金融，我就在秦成的公司借了6万块钱，约定每个月支付1000块钱利息，这个是没有抵押的。大概是在2017年1月份左右，我应该是要做面馆和棋牌室的生意，我又找秦成借钱，当时秦成已经到的公司了，我和他说要借钱后，秦成问我要借多少，我说大概要三、四十万，秦成说可以，但是要我用房子抵押，我就同意用××室的房子抵押借款。在房产局办理房子抵押手续之前，秦成就让一个叫笪某的人转了140万到我的账户上，我又把这个140万立马转到了秦成的账户，这个140万我一分都没有拿到，就只是走了一个银行流水，但是我打了一个140万的欠条给笪某，当时他们还拿了别人的欠条给我看，说他们公司都是这样操作的，不是针对我一个人，还说走完流水后，我到秦成那拿多少钱就算多少钱的利息，不是让我真正的还140万，后来我还说自愿的打了一个140万的欠条给笪某。过了有两三天，我和我儿子钱俊、笪某三个人一起到办理了房产抵押手续，当场就拿到了他项证，抵押手续办好以后，我的房产证、身份证、他项权证都被笪某拿走的，后来他交给秦成了。抵押手续办好后我就开始问秦成要钱，他一直拖着，我问了他将近一个月他才把钱给我，还是分两三次给我的，我记得给了我一个20万的、一个5万的，还有一些记不得了，一共大概给了32万，加上之前借的6万，我一共借了秦成大概38万左右，约定每个月给5000块钱利息，这个利息是包括前面的那1000块钱利息的，这个利息我是一直支付的，都是给秦成的。2018年11月份，我收到雨花台法院的传票，这个时候我知道笪某到法院起诉我还钱的，我就立即打电话给秦成，秦成和我说笪某是他的小弟，笪某到法院起诉我的140万只是走一个形式，不需要我真的还，说我只要还自己借的40万就行了，剩下的100万他来还。当时在法院调解的时候，约定2019年2月份还40万，5月份还50万，8月份还50万，秦成还说2月份的40万和5月份的50万都他来还，8月份的50万让我还40万他还10万。法院调解后，这个事情我就没有问了，利息也只是支付到3月份就没有付了，到了6月份的时候，法院联系我，说我的钱一直没有还，我就又打电话给秦成，秦成说没事他来还。后来我和秦成、笪某又到雨花台法院做了一次调解，约定所有的钱都由秦成来还，然后我的40万打给秦成。大概一个月前，法院又打电话给我，说联系不上秦成了，我的钱还是没有还，我就去法院，把情况和法官说了，法官说这个是“套路贷”，让我去报案，我就来公安机关反映情况的。 37、被害人孙某1的陈述，证实2018年4-5月初的时候，因急需用钱，我就通过一个朋友介绍了一个借款公司，当时这个公司没有钱了，又把我介绍给秦成的诺依曼公司了。当时我是和秦成谈的，我向秦成借款100万元，秦成要求用房产抵押借款，借款期限是一年，利率是月息1.5%,没有提到手续费，我就同意了，秦成就安排孙某2给我办理的签订合同及抵押房产手续，合同好像是半年一签的。房产抵押手续办理好了就开始下款了，当时是分了3次下款，每次下款20万元，总共下了60万元，还有40万元一直没有下款。银行卡交易中有一笔康某转的70万元、竺某转的90万元我不清楚怎们回事。因为当时我把银行卡和身份证都给孙某2了，孙某2说把剩下的40万打给我的，让我把银行卡和身份证都给他，我就给他了。 38、被告人秦成的供述和辩解，证实我跟诺依曼公司是合作关系。我负责为诺依曼公司拉借款客户，如果有客户要用房产抵押贷款，就带他们到诺依曼公司签订抵押贷款合同，到不动产登记中心办理抵押权登记。贷款人是房主，抵押权人是诺依曼公司。笛卡尔公司开发了一个多维度Ｐ2Ｐ平台，负责对外融资。我和沈某2负责找需要用钱的下家，将平台融资的资金放贷出去。并负责为自己所做的放贷业务进行担保，在借款人不还钱的情况下担保还款，但具体如何担保没有明确。不管是谁拉来的借款人借款合同的放款人是诺依曼公司，抵押合同的抵押权人也是诺依曼公司。但是实际上所放贷的钱是从多维度平台放贷出来的钱。平台规定每一个借款人只能借20万元，我接的客户贷款数额不止20万元，为了能够顺利的将平台的钱贷出来，就要找一些名义借款人，将贷款从平台借出，再集中交给实际借款人。借款人按要求提供所需的名义借款人的信息，有时是自己提供，有时是我们帮忙找名义借款人，找好后，将信息提供给孙某2和徐某，他们在平台里操作放款。借款人知道钱是从平台出来的，名义借款人也知道钱是从平台出来的。因为借款必须要先注册，才能借到钱。我主要的任务就是拉客户，让人来贷款，我们主要赚取息差和贷款手续费2%。这些钱是交到诺依曼公司，然后我和诺依曼公司再分。2018年年底或者2019年年初的时候，因为尤某贷款的利息一直没有还，我和孙某2就打电话催尤某还款，过了几天后，尤某说他还款要解押房子，我们就约定了时间还款解押。尤某还款后，还有一部分尾款没有还完，我就安排孙某2和尤某一起房产局解押房子。当时我和笛卡尔公司的倪某联系要拿尤某房子的他项权证去解押，倪某说不在他们那边，我们回去找也找不到，我就和孙某2说他项权证找不到了，让他去挂失，后来孙某2到房产局挂失了尤某的他项权证，以后隔了一段时间，就解押了尤某房子，尤某也把尾款还了。我一共抵押在笛卡尔公司的房产证和他项权证有40本。 2018年的时候．我陆续从笛卡尔公司将房产证、他项权证拿回来进行解押，或者换单。大概有十多本，其中换单的比较多。解押和换单的钱一部分还给平台还本金了，一部分继续用来付还没有解押的贷款利息和半年还本，还要付诺依曼公司运营成本，人员工资。刘某的房产多抵了，这些多抵的钱我用了，刘某写了借条，我是担保人。段某的房产抵押是换单，换单时间是在前面贷款到期前，还是在到期后，我记不清了。换了两次抵押贷款，第一次是跟刘某，借了210万元，第二次是跟蒋某，借了200万元。这两次都是多贷的，我跟他讲多借些钱我们一起用，他只要按银行利息来付，其他的利息我来付。贷款写借条的，段某自己写的，我在借条上写了担保人。蒋某现在手上还有借条。戚某的房产也是办理了换单的，最初戚某找我借款的时候，平台已经贷不下款了，他贷款的钱是我垫的。后来钱没有到期，我跟戚某讲要还款，要不就续贷，要不就办理转单，戚某先开始不同意，要想自己还款，但是他自己没有钱，我们就催他。他后来老拖拿不出钱来，最后就同意转单。借了多少钱我记不清了。张某1的房产也是换单的，换单的时候也多借了，具体情况记不清了。陈红祥、夏增戚、竺某是一起的，他们是专门放高利贷的，用房产抵押借款的时候，轮流签名担任抵押权人。王某也是放高利贷给我的。钱某是我的一个客户，在2017年的时候因为我们和笪某的公司不合作了，我就找钱某还钱，因为当时是和钱某分款用的，我还我的钱，他还他的钱，我问了他一年多，他都没有钱还，笪某的上海公司就逼着我还钱，但是我也没有钱还，我就让笪某公司去起诉，起诉的时候我也去了法院，当时我也记不清账了，我们就让法院判该谁还多少钱就是多少钱，当时我们利息也没有要他的，就让他还一个本金，法院问我们什么时候还，后来约定的是2019年7月30日前还，当时我在法院也签字的，后来是7月27日被抓后，后来的事情我就不知道了。钱某房子是抵押在笪某名下。我和钱某之间是分款用就是我和钱某之间达成一个口头协议，钱某用房子抵押在笪某名下借款，借出来的钱给一部分给我们公司用，钱某分一部分钱给我们公司用的好处就是借款利息低，半年一次的续贷不需要他出本息。和钱某之间分款用有应该是有一个情况说明。 上述证据来源合法有效，内容客观真实，互为印证并已经庭审质证，本院予以采信。 本院认为，被告人秦成以非法占有为目的，通过虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪，应依法惩处。被告人秦成有前科，可以酌定从重处罚；被告人秦成当庭认罪，可以酌定从轻处罚。江苏省南京市浦口区人民检察院指控被告人秦成犯诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，应予以支持。 关于辩护人齐金华、袁守平提出的辩护意见，综合本案的事实和证据，本院综合评判如下：本案有多名被害人的陈述、不动产登记证明，可以证实被害人在被隐瞒真相或者受到欺骗的情况下在抵押材料上签字，将自己的房产抵押给他人，但并未获取相应的借款，而是被秦成挪作他用。而审计报告，可以证实即使秦成有代实际借款人偿还平台利息，偿还续贷借款的资金拆借利息、代借款人偿还平台借款的情况，但经审计，房产的多抵金额、部分房产的部分再抵金额、实际借款人已经还款但秦成未还给平台的金额扣除秦成所述的上述支出，仍有2000余万的资金去向不明，而秦成未能明确说明资金流向，亦未能提供相应证据，故对辩护人的辩护意见，本院均不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人秦成犯诈骗罪，判处有期徒刑十年六个月，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月28日起至2030年1月27日止。罚金限于本判决生效后十日内缴纳。） 二、被告人秦成于判决生效后十日内退赔被害人刘某经济损失人民币二百五十万元，退赔被害人张某1经济损失人民币一百三十万元，退赔被害人段某经济损失人民币一百四十万元，退赔被害人戚某经济损失人民币六十七万元，退赔被害人钱某经济损失人民币一百万元，退赔被害人孙某1经济损失人民币六十万元，退赔被害单位南京诺依曼置业咨询有限公司经济损失人民币一百一十万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  徐文露 人民陪审员  阚家生 人民陪审员  郑 焜 二〇二一年二月一日 法官 助理  吴 蕾 书 记 员  钱 颖