江苏省泰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)苏12民终2974号上诉人（原审被告）：金艳梅，女，1981年1月21日生，汉族，住泰州市海陵区。委托诉讼代理人：俞洋，江苏戴维律师事务所律师。委托诉讼代理人：帅素琴，江苏戴维律师事务所实习律师。被上诉人（原审原告）：顾新国，男，1992年11月16日生，汉族，住泰州市高港区。委托诉讼代理人：田佩，江苏明港律师事务所律师。上诉人金艳梅因与被上诉人顾新国民间借贷纠纷一案，不服江苏省泰州市高港区人民法院(2019)苏1203民初1930号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月1日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。金艳梅上诉请求：撤销一审判决，将本案发回重审或者改判驳回被上诉人对上诉人的诉讼请求。事实和理由：一审判决认定事实不清，适用法律错误且据以定案的证据不足。一、上诉人与被上诉人之间不存在民间借贷法律关系，双方没有借贷的合意以及款项的交付，顶多是委托理财关系。因为上诉人之前将自己的信用卡放在朋友那里，朋友定期会给上诉人一些收益，被上诉人知道后找到上诉人，要求将他的卡通过上诉人放到上诉人朋友那里投资赚钱。实际上这些信用卡即使有投资也不是上诉人使用的。所以，被上诉人提到上诉人向其借钱，但在被上诉人提供的证据中可以看出真实情况是被上诉人让上诉人给他投资赚钱特别是2018年12月22日下午16时44分的微信聊天记录的内容可以看出上诉人不需要被上诉人的卡，而是被上诉人主动要求将卡交给上诉人的朋友，可以明显看出双方之间不存在民间借贷关系。二、关于被上诉人提及的宜人贷借款95200元，被上诉人所提供的证据只能证明被上诉人向恒诚公司借款95200元，没有任何证据证明被上诉人向上诉人交付该95200元，也没有证据证明上诉人向被上诉人借款95200元。同时需要说明的是关于宜人贷借款的金额被上诉人一说80000元，一说95200元，前后矛盾。三、本案据以定案的依据主要是聊天记录，但一审法院采取选择性的引述，聊天记录不能证明双方之间存在借贷合意，更不能证明双方存在款项交付，所以一审以聊天记录作为定案依据明显错误。二审中补充，被上诉人向上诉人主张的款项上诉人均没有经手，一审判决认定的具体金额没有证据证明。2017年3月2日被上诉人向上诉人借款40000元，同年4月20日向上诉人借款20000元，2017年上半年被上诉人用上诉人的工资卡取现20000元，双方聊天记录中被上诉人认可上诉人包括代购物品借款合计达30000元。此外被上诉人委托上诉人理财期间累计赚取15336元，如果认定为民间借贷，该款项应予抵扣。顾新国辩称，一、关于本案法律关系性质。一审期间，被上诉人提供了与上诉人之间全部、完整的微信聊天记录，聊天中上诉人从未否认借贷、还款的事实。诉状中提交的聊天记录是上诉人借被上诉人的卡转借给其所谓的“妹妹”，被上诉人催是要其尽快还卡。综合转账记录，可以证实被上诉人确实将三张信用卡出借给上诉人使用，上诉人称双方系委托理财关系没有事实依据，也不符合常理。被上诉人将自己的信用卡交予上诉人使用，实际是将信用卡这一特定账户的支配权授权给上诉人，上诉人亦取得了对信用卡账户的实际支配权。至于上诉人是自己使用还是由第三人使用，根据合同相对性原则，对被上诉人不产生法律约束力。上诉人作为信用卡实际使用人，对因刷卡所负担的债务包括逾期还款利息应当承担清偿责任。上诉人清偿而由被上诉人代为清偿，被上诉人据此取得向上诉人主张还款的事实基础，即双方之间产生借贷关系，故被上诉人要求上诉人偿还透支信用卡后尚未清偿的本息并无不当。二、宜人贷贷款事实清楚，一审判决并无不当。2018年1月11日，被上诉人通过恒诚科技发展（北京）有限公司提供的宜人贷平台贷款，与恒诚公司签订借款协议、信息咨询与服务协议。根据借款协议，借款本金为95200元，分36期返还，每期返还本金3162元。根据信息咨询与服务协议第五条，本金95200元中包含信息咨询服务费15200元，实际到账金额为80000元；管理咨询服务费分36期返还，每期返还571.2元，即每期还款金额为3733.2元。该组证据与被上诉人提供的农行卡还款记录、上诉人支付宝转账记录、聊天记录对应。该贷款仅是上诉人利用被上诉人信誉，实际所有贷款均交付上诉人使用，上诉人按期偿还本息。综合聊天记录和上诉人还款的事实，可以证实借款已经交付上诉人使用，且由上诉人分期还款。上诉人偿还14期后无力还款，被上诉人自行向恒诚公司结清了借款。根据转账记录，被上诉人代偿71188.93元，应由上诉人承担。三、关于本案证据微信聊天记录。一审中被上诉人提交了完整的聊天记录，上诉人认可其真实性。聊天内容不存在断章取义。聊天记录双方共同持有，上诉人认为不完整，应当提供证据证实。至于上诉人二审中补充陈述的内容，不属于二审审理范围。如果上诉人认为双方另存在其他借贷关系，应另行诉讼。上诉人认为被上诉人委托理财赚取的利益没有事实依据。综上，请求驳回上诉，维持原判。顾新国向一审法院起诉请求：判令金艳梅偿还借款212577元，并承担本案诉讼费用。一审诉讼中，顾新国变更第一项诉讼请求为：判令金艳梅偿还其199414.77元及自2019年8月20日起至实际清偿之日止按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息。一审法院认定事实：2018年1月11日，顾新国（借款人）与恒诚公司（服务方）签订宜人贷借款协议、宜人贷借款信息咨询与服务协议，约定：借款人通过宜人贷平台（恒诚公司经营的提供网络借贷信息中介服务的互联网平台）借款95200元，年利率12%，还款方式为每月等额本息，月偿还本息数额3162元，还款期数36个月，借款人依照本协议及还款事项提醒函列明的还款明细，按约足额偿还本金和利息；借款人需向恒诚公司支付信息咨询服务费15200元及管理咨询服务费20563.2元，信息咨询服务费15200元从约定的借款本金中扣除，管理咨询服务费20563.2元由借款人分36个月支付，每月支付571.2元，每月支付日期同每月的还款日期；借款人未按约足额还款，需支付逾期还款违约金；借款人提前还款的，应向服务方支付提前还款违约金（剩余未还本金*0.5%）。还款事项提醒函载明：每月还款额为3733.2元，包含管理咨询服务费571.2元及本息3162元。2018年1月11日，顾新国交通银行账户（尾号9857）进账80000元。2020年6月18日恒诚公司出具结清证明一份，载明：“尊敬的顾新国用户…你与出借人、我司于2018年1月11日签署的借款及服务协议项下借款本金金额为95200元，您于2019年11月11日将上述协议中的有关款项全部结清…”。顾新国的农业银行账户（尾号4970），自2018年2月至2019年5月于每月10日左右，均扣款3733.2元（仅2018年4月11日扣款3633.2元）。顾新国的中国银行账户（尾号1313），分别于2019年6月10日、7月10日、8月11日、9月10日、10月11日各支出3733.2元；于2019年11月11日在恒诚公司通过POS机消费45056.53元；分别于2019年5月25日、6月24日、7月24日、8月25日向掌上生活他行信用卡还款499.9元、565.59元、622.46元、5111.05元，合计6799元；分别于2019年6月7日、7月7日、8月7日、9月4日向交行太平洋信用卡中心转款5444元、5019.22元、5381.25元、44018.95元，合计59863.42元。顾新国的招商银行信用卡（尾号0712）对账单显示：到期还款日为每月24日，2019年5月-7月每期最低还款额分别为499.9元、565.59元、622.46元，2019年8月当期应还款总额为5111.05元，合计6799元，对账单的右上角印有“下载掌上生活”字样并附有二维码。顾新国的交通银行信用卡（尾号5653）账单显示：2019年6月7日、7月7日、8月7日、9月4日分别跨行自助转账还款5444元、5019.22元、5381.25元、44018.95元，合计59863.42元。顾新国的中国银行信用卡（尾号5008）账单显示：账单日期为2018年12月21日，本期欠款69157.73元，到期还款日为2019年1月10日。该信用卡银行流水显示：2019年1月21日发生借记利息1407.02元、还款违约金998.7元，2019年1月17日、18日、23日、24日分别存入10000元、16100元、10000元、35463.45元，合计存入71563.45元。顾新国的工商银行账户（尾号8888）明细清单显示：2019年1月18日取款15000元，2019年1月23日还款9995元，2019年1月24日取款20000元、还款15463.45元。顾新国与金艳梅的微信聊天记录显示：“顾：卡你拿过来没金：招行啊顾：交通的…金：你到底要哪张卡…中行交通我留着用，那你要交通的卡顾：中行和招商的暂时留给你…你二十五号前记得把交通的拿给我啊你抽空给你妹说一声…让她还完交通的，把卡拿给我总不能我的卡一直在他那用吧金：都说了，让我妹帮忙，帮我还信用卡，卡是我用的，不是她用顾：好吧，不管谁用的吧，总之可以拿给我吧…金：交通的没钱，你要卡有什么用，我还没借到钱还你呢…顾：招商银行还了没金：明天啊…顾：这是中国银行刚刚发给我的今天金：没事，有三天期限的…顾：中国银行那个短信怎么办，交通银行最低还款还了吗金：都没呢…放心吧，最迟明天给你还上…顾：你交通的还了没金：没有，我在联系别人借钱…顾：你想想明天的中国银行四万多，宜人贷三千多金：宜人贷等发工资…（2019年1月17日）金：卡里还了一万…顾：我借你钱你还不上还怪我喽…金：上个月钱本来可以给你六千，结果还你信用卡最低了…顾：按你这么说宜人贷他妈的要还到2021年呢…除了这个钱你还得还到什么时候金：也就后面了，宜人贷还了本金差不多可以申请减免了…我工资就这么多，还了你的贷款，剩下的都给你…我的钱工资都填你卡里了，正在慢慢还…顾：什么叫填我卡里了？那不是你借的？…金：你还知道我借的，我不都在还吗那也要有能力，在我的能力范围之内还吧，我赖账了吗你要还打欠条的，信用卡还要不要还你自己看吧，发的工资我先还哪个…你是17年夏天才把信用卡拿给我的…顾：交通该还钱了金：嗯…顾：十二点半前必须还了…下个月还我卡…发工资了，宜人贷金：还了几期了，本金还了可以申请减免了顾：早呢，才十四期呢，你转我卡里还是什么金：我卡不好转，要刷出来存到另一个卡里…顾：宜人贷转给我…（2019年4月12日）顾：…这期我自己垫进去了还我。先把这期的钱给我…金：没有这会…顾：你是不是准备这一期的宜人贷也不给我？你上期宜人贷的钱准不准备给我金：没刷呢顾：你打算什么时候给我，信用卡你也该还我了吧，里面的钱也该全还进去了把，我信用卡是借你不是给你，我自己不得用吗金：你说我哪有钱有钱还还用放我妹公司帮忙还吗，每个月还要给她公司几百块养卡费顾：…上个月的宜人贷也没给我呢金：干脆你去报案，就报我同学，因为钱都是给她的…顾：我又不认识她，我都是借给你的金：我有转给她的记录，你可以参与进来…顾：发工资了。宜人贷的钱给我…两个月一共七千二百多，最起码要还我一个月的七千四百多…金：我都说了，你跟我要钱也不是个事…让你报案了，一起报我同学…虽然你不认识她，但是我都跟你说过她顾：我信用卡是借你的，宜人贷的钱也是你找我帮你借的，之后借的钱到账了也是拿给你的，是不是？金：不都是拿给我同学，每月给你赚利息了…顾：我跟你同学认识吗？你说你给我什么利息，你自己找找各种转账记录我收过你利息吗？如果说是每次转账你给我凑的整给我的，那我看过最多的一次转了三千七百五给我的，那次是你逾期之后一天给我的，其他的也就一两块钱我会无缘无故的把钱借给你同学，我根本不认识他好吧，我是借你的…金：你跟我要也没有，钱是给她的，我报案之后跟她要钱，你也一起跟她要就行了顾：我为什么要找他要，你给她钱，是你和她之间的债务关系，我借钱给你是我和你之间的债务关系金：和你说不通…顾：招商的钱为什么还没还…金：你要不放心你自己先还最低，等他回来刷给你…我每个月都会提前给他还卡费用他不会不刷给你的…顾：招商的为什么还没还…过两天又该还换交通的了金：你还最低了吗顾：还了金：还最低到时候刷五百给你就行了…你还了多少顾：招商五百，交通5444…你把卡拿给我吧，写个借条给我，你这样什么时候能把卡还清给我？金：她还钱，才有钱给你…要吗就一直放人家那养卡还卡”。诉讼中，关于宜人贷，顾新国表示因金艳梅已向很多平台包括宜人贷都贷过款，无法再贷款，所以让顾新国帮其贷款，宜人贷发放的贷款是打到顾新国的交行借记卡里，顾新国直接将交行卡拿给了金艳梅，金艳梅至今没有归还交行卡；当时双方口头约定，贷款由金艳梅使用，金艳梅按期偿还本息，贷款的前14期（即自2018年2月10日起至2019年3月9日）均是由金艳梅将需还的款项通过支付宝或银行卡打给顾新国（顾新国提交2018年12月10日、2019年3月9日的支付宝转账电子回单予以佐证，回单显示上述日期，金艳梅均转款3740元给顾新国），再由顾新国的农行卡（尾号4970）于每月10日左右自动还款3733.2元，2019年3月9日之后金艳梅再未偿还过宜人贷贷款；后顾新国偿还了7期贷款（2019年4月-5月系通过顾新国尾号4970的农行账户还款，2019年6月-10月系通过顾新国尾号1313的中行账户还款），并于2019年11月11日一次性还清了剩余贷款45056.53元（通过顾新国尾号1313的中行账户还款），顾新国共计偿还了宜人贷贷款71188.93元。关于三张信用卡，顾新国表示其在金艳梅朋友处办车险，金艳梅用顾新国的身份证替顾新国申请了中行和交行的信用卡，称办卡会有礼品送，后金艳梅向顾新国借中行信用卡，说她用她还，一开始金艳梅是用多少还多少，顾新国看金艳梅信誉较好，就将另外两张信用卡也借给了金艳梅，之后金艳梅不再按期偿还卡债，顾新国代为还清了三张卡债；顾新国通过其尾号1313的中行账户向掌上生活他行信用卡还款的6799元，系偿还的招行信用卡的欠款；顾新国通过其尾号1313的中行账户偿还了交行信用卡欠款59863.39元；顾新国中行信用卡欠款71563.45元，其中2019年1月17日存入的10000元系金艳梅偿还的，其余61563.45元系顾新国通过其尾号8888的工行账户偿还，顾新国共计偿还三张信用卡欠款128225.84元。对此，金艳梅表示宜人贷贷款不是其实际使用，其未收到80000元贷款，其转款给顾新国是帮他的忙；从顾新国提供的微信聊天记录可知，其不是案涉信用卡实际使用人，顾新国对此是知情并认可的，这些卡并不是一直放在案外人处（非被告处），中途顾新国要走过好几次，这些信用卡究竟是顾新国刷的还是案外人刷的，其也不清楚，且这些卡也早已归还给了顾新国。一审认定上述事实的证据有宜人贷借款协议、宜人贷借款信息咨询与服务协议、还款事项提醒函、银行卡交易明细清单、支付宝转账电子回单、信用卡对账单、微信聊天记录及当事人陈述等。本案一审争议焦点在于双方间是否存在民间借贷关系。顾新国表示宜人贷贷款系替金艳梅所借，三张信用卡也是借给金艳梅使用的。金艳梅辩称双方间不存在借贷关系，顶多是委托理财关系，其不是案涉三张信用卡实际使用人，卡一直在案外人处，宜人贷贷款80000元其也未收到。一审法院认为，关于信用卡的问题，从微信聊天记录中无法看出双方系委托理财关系，相反聊天记录显示：“顾：中行和招商的暂时留给你…你二十五号前记得把交通的拿给我啊你抽空给你妹说一声…让她还完交通的，把卡拿给我总不能我的卡一直在他那用吧金：都说了，让我妹帮忙，帮我还信用卡，卡是我用的，不是她用”、“顾：你交通的还了没金：没有，我在联系别人借钱”、“金：卡里还了一万”“顾：你打算什么时候给我，信用卡你也该还我了吧，里面的钱也该全还进去了把，我信用卡是借你不是给你，我自己不得用吗金：你说我哪有钱有钱还还用放我妹公司帮忙还吗，每个月还要给她公司几百块养卡费”、“顾：招商五百，交通5444…你把卡拿给我吧，写个借条给我，你这样什么时候能把卡还清给我？金：她还钱，才有钱给你…要吗就一直放人家那养卡还卡”，可以看出在顾新国表示信用卡系借给金艳梅使用且催促偿还卡债时，金艳梅对借用信用卡这一事实并未否认，且实际偿还了部分信用卡欠款，同时表示信用卡是其自己使用的，而非其妹妹使用，信用卡放在其妹妹公司仅是来养卡还卡，金艳梅每月还会支付其妹妹公司养卡费，金艳梅的上述抗辩意见明显与微信聊天记录显示的内容相悖，若案涉信用卡确非其实际借用，则在此情况下，其仍偿还信用卡欠款并为该信用卡支付养卡费，亦与常理不符，对金艳梅关于信用卡的抗辩意见，不予采信，信用卡系金艳梅向顾新国借用的事实，予以认定。关于宜人贷贷款的问题，微信聊天记录显示：“顾：你想想明天的中国银行四万多，宜人贷三千多金：宜人贷等发工资”、“顾：按你这么说宜人贷他妈的要还到2021年呢…除了这个钱你还得还到什么时候金：也就后面了，宜人贷还了本金差不多可以申请减免了…我工资就这么多，还了你的贷款，剩下的都给你…我的钱工资都填你卡里了，正在慢慢还…顾：什么叫填我卡里了？那不是你借的？…金：你还知道我借的，我不都在还吗”、“顾：…上个月的宜人贷也没给我呢金：干脆你去报案，就报我同学，因为钱都是给她的…顾：我又不认识她，我都是借给你的金：我有转给她的记录，你可以参与进来”，可以看出金艳梅明确认可宜人贷贷款是其所借，且前期也在实际偿还，之后在顾新国催促偿还贷款时，金艳梅表示贷款系转给了其同学，说明金艳梅实际收到了宜人贷贷款，至于其与案外人之间的债权债务问题，金艳梅可另行主张，故对金艳梅关于宜人贷的抗辩意见，不予采信，宜人贷贷款系顾新国代金艳梅所借的事实，予以认定。一审法院认为，金艳梅尚欠顾新国199414.77元借款（宜人贷贷款71188.93元+信用卡欠款128225.84元），有宜人贷借款协议、宜人贷借款信息咨询与服务协议、还款事项提醒函、银行卡交易明细清单、支付宝转账电子回单、信用卡对账单、微信聊天记录及当事人陈述相互印证，应予以认定，对顾新国要求金艳梅偿还借款199414.77元的诉讼请求，依法予以支持。顾新国主张自2019年8月20日起至实际给付之日止按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的逾期付款利息，在法律规定的范围内，依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2015年）第二十九条规定，判决：金艳梅应于判决发生法律效力之日起10日内向顾新国支付借款199414.77元及逾期付款利息（自2019年8月20日起至实际给付之日止，按同期全国银行间拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4290元，由金艳梅负担。二审中，金艳梅提交其尾号为9720的银行借记卡账户历史明细清单以及五份转账账单详情单，证明2017年3月2日其向顾新国出借40000元，同年4月20日借给顾新国20000元。金艳梅还提交了聊天记录，证明顾新国认可金艳梅帮其购物、借款以及委托理财赚取利益，总计近5万元。同时证明双方存在特殊关系，往来也并非民间借贷关系。顾新国未提交新证据。对上诉人金艳梅提交的证据，顾新国质证认为，2017年3月2日的转账记录与本案无关，对于上诉人主张的顾新国向金艳梅借款60000元，没有提供借条，不能证明双方系基于借贷关系转账，且在顾新国通过微信向金艳梅索要宜人贷贷款期间，金艳梅聊天记录中从未提及双方之间另存在经济纠纷，不同意抵扣所谓借款。对于上诉人提交的微信聊天记录真实性不予认可，没有显示聊天时间，只是上诉人陈述，对其证明目的不予认可。本院对上述证据的认证意见：聊天记录不能显示聊天时间，且上诉人未提供原始载体，被上诉人对其真实性亦不予认可，故对其真实性本院不予确认。对相关转账流水的形式真实性予以确认，但鉴于有关转账发生在本案争议之前，该证据材料由金艳梅庭前以微信方式临时向其代理人提供，二审中当事人本人均未到庭，对其主张的转账款项为出借款不予采纳，当事人之间因此引起的纠纷可另行处理。本案争议的事实是，顾新国偿还中国银行信用卡、招商银行信用卡及交通银行信用卡的金额。首先，从双方2018年12月7日、12月22日等的微信聊天内容可以看出，金艳梅持有顾新国上述三张银行信用卡。2019年1月18日凌晨除归还顾新国一张信用卡外，金艳梅还持有另两张信用卡，且至迟在2019年7月还在使用该信用卡。第二，顾新国提交的招商银行信用卡对账单显示：2019年5月-7月每期最低还款额分别为499.9元、565.59元、622.46元，2019年8月当期应还款总额为5111.05元，合计6799元，到期还款日为每月24日。其提交的尾号为1313的中国银行账户分别于2019年5月25日、6月24日、7月24日、8月25日还款499.9元、565.59元、622.46元、5111.05元，合计6799元。第三，该1313账户2019年6月7日、7月7日、8月7日、9月4日向交行太平洋信用卡中心分别转款5444元、5019.22元、5381.25元、44018.95元，合计59863.42元。前述转款情况与其提交的交通银行信用卡对账单显示的跨行自助转账还款的时间、金额相一致。第四，顾新国提交的中国银行信用卡账单及信用卡交易流水明显显示，该信用卡至账单日期2018年12月21日欠款69157.73元，至2019年1月21日发生借记利息1407.02元、还款违约金998.7元。除金艳梅自认还款10000元外，其余61563.45元系顾新国偿还。第五，关于宜人贷借款问题。从宜人贷借款协议、宜人贷借款信息咨询与服务协议看，顾新国向恒诚公司借款95200元，但应负担的服务费总额为65763.20元，其中信息咨询服务费15200元、管理咨询服务费20563.20元（该费用分36个月支付，每月或每期支付571.20元，支付日与借款协议中约定的每月还款日期相同），亦即实际从恒诚公司取得借款80000元，与交通银行个人客户交易清单显示该账户2018年1月11日收入80000元的事实相印证。至于款项交付事实，一审判决已充分阐述，不再赘述。至于还款事实，顾新国中国农业银行尾号4970账户显示，2019年4月10日、5月10日各支出3733.2元。其1313账户交易流水明细清单显示，2019年6-10月份每月还款3733.2元，同年11月11日向恒诚公司转款45056.53元。合计71188.93元。以上第一至第五项合计199414.8元。在金艳梅没有提交相反证据予以推翻的情况下，应当认定顾新国偿还了信用卡欠款以及宜人贷借款199414.8元。顾新国主张返还199414.77元，应予采纳。经审理查明，一审认定的事实属实，本院予以确认。关于本案争议法律关系的性质，顾新国主张双方之间为民间借贷关系，金艳梅认为双方之间系委托理财关系。本院认为，第一，并无证据证明双方当事人存在委托理财的口头或者书面协议，亦无证据证明顾新国向恒诚公司借款有委托金艳梅理财的意思，或者金艳梅持有、使用顾新国银行信用卡，而顾新国存在向金艳梅出借信用卡并藉此委托金艳梅理财的意思，或者金艳梅因此而向顾新国支付了资金使用费用，因而依据现有证据不能认定双方之间系委托理财关系。第二，宜人贷借款虽发生在顾新国与恒诚公司之间，但从顾新国与金艳梅聊天记录看，宜人贷借款实际系为金艳梅所借，金艳梅系资金实际使用者，亦实际分期偿还了部分款项。在其不再还款时，顾新国提前归还宜人贷借款后，就已偿还部分向金艳梅提出给付主张，因而可认为顾新国基于委托借款关系在对外承担责任后向金艳梅的追偿。第三，顾新国出借信用卡，实际是其基于其银行信用而将其信用卡额度范围内资金交由金艳梅使用，可以认为双方之间成立民间借贷关系。综上，金艳梅上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，判决结果正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4290元，由金艳梅负担。本判决为终审判决。审判长  严卫东审判员  钱 晖审判员  朱希懋二〇二一年二月二十四日书记员  王 春