广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0303民初40306号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区深南东路**深圳市百货广场****，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，行长。委托诉讼代理人：陈炜旻，广东同仁律师事务所律师，执业证号：14403201911138846。委托诉讼代理人：王雨婷，广东同仁律师事务所实习律师。被告：蓝锦雄，男，汉族，1970年12月1日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。被告：黄莉，女，汉族，1969年03月15日出生，身份证住址广东省深圳市南山区。原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告蓝锦雄、黄莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人陈炜旻、王雨婷及被告蓝锦雄到庭参加诉讼，被告黄莉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行股份有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人信用贷款合同》；二、判令被告蓝锦雄、被告黄莉立即清偿原告个人信用贷款本金74637.55元、利息3419.67元、罚息594.35元、复利105.04元，合计78756.61元（暂计至2020年8月6日，此后按合同约定计至全部债务实际清偿之日止）；三、判令被告蓝锦雄、被告黄莉承担原告为实现债权的律师费1800元；四、判令判决被告蓝锦雄、被告黄莉承担本案诉讼费及因诉讼发生的其他全部费用。事实和理由：2015年6月10号、2015年6月18日，原告与被告蓝锦雄分别签订了《自信卡（自信一贷）申请表》、编号为102159007777的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、编号为1021590077770001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告蓝锦雄之间的借贷合同。合同约定原告广发银行股份有限公司深圳分行为被告蓝锦雄提供授信额度人民币14万元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月18日起至2020年6月18日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.25%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。若被告蓝锦雄未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。被告蓝锦雄最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素及贷款用途等取决于原告的贷款审核结果，以原告广发银行股份有限公司深圳分行向被告蓝锦雄出具的《个人信用贷款核准通知书》为准。被告黄莉作为被告蓝锦雄的配偶亦签署了文件，确认遵守上述借贷合同的所有条款并愿意承担相应责任。根据合同约定，若被告蓝锦雄未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权行使宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求被告蓝锦雄立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本合同等措施。原告为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等由被告蓝锦雄承担。上述合同文件签订后，原告广发银行股份有限公司深圳分行依约向被告蓝锦雄发放了贷款（分22笔发放，详见广发银行零售贷款欠款明细）。自2020年5月1日起，被告蓝锦雄开始拖欠借款，原告广发银行股份有限公司深圳分行多次催促，但被告蓝锦雄均以各种理由拖延，至今尚未偿还原告贷款本息。上述借款发生在二被告婚姻存续期间，且被告黄莉也在贷款申请表上签字，故上述债务属于被告蓝锦雄、被告黄莉夫妻共同债务，二被告应承担共同清偿的责任。被告蓝锦雄认可本金无异议，贷款合同是本人所签，利息及罚息希望减免，希望进行调解。被告黄莉未答辩。本院经审理查明:2015年6月10号、2015年6月，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告蓝锦雄分别签订了《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述文件共同构成原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告蓝锦雄之间的借贷合同。合同约定原告广发银行股份有限公司深圳分行为被告蓝锦雄提供授信额度140000元整，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年6月18日起至2020年6月18日止。贷款利率为固定利率，以月利率1.25%按月计息，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，还款日为每月1日。若被告蓝锦雄未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收30%。个人信用贷款条款约定,个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用,包括但不限于诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等。若借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用,构成违约行为。对该违约行为,本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期,要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄莉在贷款申请表上借款人配偶处签名，原告广发银行股份有限公司深圳分行向被告蓝锦雄分二十二笔发放贷款。被告蓝锦雄自2020年5月1日起，出现逾期还款情况,截至2020年8月6日,被告蓝锦雄尚欠贷款本金74637.55元、利息3419.67元、罚息594.35元、复利105.04元。另查明,被告蓝锦雄与被告黄莉系夫妻关系,两人于1994年12月10日登记结婚,本案案涉债务发生在两被告夫妻关系存续期内。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。原告广发银行股份有限公司分行与被告蓝锦雄在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《生意人卡(生意红)申请表》、《个人信用贷款核准通知书(额度)》、《个人信用贷款核准通知书(单笔)》,是双方当事人真实意思表示,未违反法律、行政法规的效力性强制性规定,合法有效,双方当事人均应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后,原告广发银行股份有限公司依约向被告发放了贷款,已经履行了其合同义务。被告蓝锦雄在借款期间未有依约支付利息,贷款到期后也未有偿还借款本金,其行为已构成违约,故原告要求被告清偿贷款本金、利息、罚息及复利的主张,有证据支持，本院予以支持，但利息、罚息及复利合计不得超过年利率15.4%。关于原告主张的委托代理费,该费用未有实际支付，本院不予以支持。本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间,且被告黄莉在借款人配偶处签名,该行为足以证明其对该笔借款知情且认可该借款行为,故对原告要求被告黄莉承担连带责任的请求予以支持。综上,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条之规定,判决如下:一、原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告蓝锦雄签订的《个人信用贷款合同》于2020年9月8日解除；二、判令被告蓝锦雄、被告黄莉立即清偿原告个人信用贷款本金74637.55元、利息3419.67元、罚息594.35元、复利105.04元，合计78756.61元（暂计至2020年8月6日，此后利息、罚息、复利按合同约定计至全部债务实际清偿之日止及中国人民银行规定计至款项付清之日止，但利息、罚息及复利总计不超过年15.4%；）；三、驳回原告广发银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费907元，由被告蓝锦雄、黄莉负担，原告已预缴的案件受理费907元，本院予以退回，被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳诉讼费907元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  曹欣二〇二一年二月五日书记员  郭丽