湖南省邵东市人民法院民 事 判 决 书（2021）湘0521民初461号原告：湖南邵东农村商业银行股份有限公司，住所地邵东市宋家塘街道办事处金龙大道**。法定代表人：刘健仁，系该公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：李越前。委托诉讼代理人：张向武。被告：曾果红，男，1963年7月27日出生，汉族，住邵东市。被告：申素红，女，1964年11月6日出生，汉族，住邵东市。湖南邵东农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文简称“邵东农商银行”）与曾果红、申素红金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月4日公开开庭进行了审理。邵东农商银行的委托诉讼代理人李越前、张向武到庭参加诉讼，曾果红、申素红经传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邵东农商银行向本院提出诉讼请求：1.曾果红、申素红立即共同偿还邵东农商银行借款本金336997元和利息71720.84元（利息计算至2020年11月10日止，以后利息按合同约定的逾期年利率15.66%计算至借款还清之日止）；2.判令曾果红、申素红向邵东农商银行偿还因透支贷记卡产生的款项共计64281元，其中本金43204.85元、利息9300.28元、手续费11775.87元（前述款项计算至2019年12月9日，2019年12月9日起至曾果红、申素红清偿透支款项之日产生的利息按照日利率万分之五的标准、违约金和其他费用按照合同约定的标准另计）；3.处理或拍卖曾果红、申素红坐落于邵东市兴湘路的房地产（房权证号：邵字第0××**；土地使用权证号：邵［开发区］国用（2002）字第130号），邵东农商银行对所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由曾果红、申素红承担。庭审中，邵东农商银行将第2项诉讼请求变更为：判令曾果红、申素红向邵东农商银行偿还因透支贷记卡产生的本金43204.85元和利息9300.28元（前述利息已计算至2019年12月9日，此后利息按照日利率万分之五的标准计算）。事实和理由：2016年11月24日，邵东农商银行与曾果红、申素红签订了《最高额借款合同》，约定：曾果红、申素红向邵东农商银行借款的最高额度为35万元，借款额度的期限自2016年11月24日至2019年11月23日。在约定的期限内借款人可循环使用借款额度，单笔借款期限不得超过一年，且不得超过最高额借款额度剩余使用期限，每笔业务的起始日、到期日、利率以债权凭证为准，逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。2016年11月24日，邵东农商银行与曾果红、申素红签订《最高额抵押合同》，曾果红、申素红以自己的不动产（房权证号：邵字第0××**；土地使用权证号：邵［开发区］国用（2002）字第130号）为其自2016年11月24日至2019年11月23日期间在邵东农商银行的最高额借款35万元提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围包括债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金等。合同签订后，曾果红、申素红在借款借据上签字，于2018年11月15日向邵东农商银行提取35万元借款，约定借款利率为年利率10.44%，按季结息，借款期限至2019年11月15日。借款后，曾果红、申素红已清偿部分借款本金和利息，剩余本金和利息拖欠未还。截至2020年11月10日，曾果红、申素红欠邵东农商银行本金336997元及利息71720.84元。曾果红、申素红夫妻于2016年11月10日向邵东农商银行申请办理了卡号为6229********的贷记卡。曾果红开卡后多次透支使用，其于2018年6月11日最后一次透支使用后，对透支款项未予按期足额归还。截至2019年10月9日，曾果红向邵东农商银行透支款本金为43204.85元，应付利息为9300.28元。曾果红、申素红未予答辩，亦未向本院提交证据。邵东农商银行围绕诉讼请求依法提交了营业执照和法定代表人的身份证明，曾果红、申素红的身份信息及结婚证复印件，借款借据，邵东农商银行与曾果红、申素红签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》，欠款清单，房产证，土地使用证，不动产登记证明，福祥贷记卡申请表、邵东农商银行贷记卡授信调查表，催收欠款函等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。本院根据当事人当庭陈述及所确认的证据，所认定事实与邵东农商银行诉称的事实一致。另查明，案涉借款发生在曾果红、申素红婚姻关系存续期间，申素红以曾果红配偶身份在邵东农商银行贷记卡授信调查表上签字。本院认为，本案系金融借款合同纠纷、信用卡纠纷。曾果红、申素红与邵东农商银行签订的《最高额借款合同》《最高额抵押合同》及《福祥贷记卡领用合约》，合法有效，双方均应当按约定或法律规定履行义务。现曾果红、申素红未按约定返还借款本金和支付利息，已经构成违约，应承担相应的违约责任。曾果红、申素红夫妇共同在借款合同上和贷记卡授信调查表上签字，案涉款项均为曾果红、申素红夫妻共同债务。综前所述，对邵东农商银行要求曾果红、申素红清偿借款本金和利息以及因曾果红透支使用信用卡所产生的本金、利息的诉讼请求，本院予以支持。邵东农商银行在曾果红、申素红不能清偿到期债务的情况下，可根据抵押合同的约定和法律规定，对抵押物行使权利，故邵东农商银行要求对曾果红、申素红所抵押的房产在拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百一十条、第四百一十三条、第四百二十条、第五百零九条、第五百七十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第一千零六十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曾果红、申素红在本判决生效之日起十日内共同返还原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司借款本金336997元并支付利息71720.84元（前述利息已计算至2020年11月10日，以后利息自2020年11月30日起以336997元为基数，按年利率15.66%的标准计算至被告曾果红、申素红借款清偿完毕之日止）；二、原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司可就本判决第一项所确定的债权依法申请人民法院拍卖或变卖登记在被告曾果红、申素红名下坐落于邵东市兴湘路（房权证号：邵字第0××**；土地使用权证号：邵［开发区］国用（2002）字第130号）的房产，并对所得价款依法享有优先受偿权，剩余价款归被告曾果红、申素红所有，不足部分由被告曾果红、申素红继续清偿。三、被告曾果红、申素红在本判决生效之日起十日内共同返还原告湖南邵东农村商业银行股份有限公司因透支信用卡产生的借款本金43204.85元并支付利息9300.28元（前述款项核算至2019年10月9日，后期利息自2019年10月9日起以本金43204.85元为基数，按日利率万分之五的计算至被告曾果红、申素红实际清偿之日止）。如义务人未在本判决指定的期间内履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8395元，减半收取4197.5元，由被告曾果红、申素红承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省邵阳市中级人民法院。被告如未在本判决生效后指定的期间内履行给付金钱义务，原告应在履行期间届满之日起两年内向人民法院申请强制执行。审 判 员  曾啸坤二〇二一年二月四日法官助理谢瑾代理书记员  肖霞飞附相关法律条文：《中华人民共和国民法典》第四百一十条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖财产。第四百一十三条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现债权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。当事人在履行合同中，应当避免浪费资源、污染环境和破坏生态。第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第一千零六十四条夫妻双方共同签名或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，以及夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活所需要所负的债务，属于夫妻共同债务。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，不属于夫妻共同债务；但是，债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。