山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0781民初218号 原告：李兴元，男，1982年2月5日出生，汉族，居民，住山东省青州市红庙新区。 被告：邵阳津湘万华汽车销售服务有限公司，住所地：湖南省邵阳市双清区荷兴村荷龙安置地。 法定代表人：许卫平，执行董事。 被告：弘高融资租赁有限公司，住所地：湖南省长沙市天心区芙蓉南路湖南弘高二手车市场交易管理有限公司****。 法定代表人：范可风，董事长。 被告：湖南津湘投资有限责任公司，住所地：湖，住所地：湖南省长沙市天心区芙蓉南路四段**弘高车世界****> 法定代表人：范可风，董事长。 原告李兴元与被告邵阳津湘万华汽车销售服务有限公司（以下简称万华公司）、弘高融资租赁有限公司（以下简称弘高公司）、湖南津湘投资有限责任公司（以下简称津湘公司）民间借贷纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告李兴元到庭参加诉讼，被告万华公司、弘高公司、津湘公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原向李兴元向本院提出诉讼请求：1.判令被告万华公司归还借款本金35000元，利息237.8元，逾期罚息3348.62元（暂以借款到期日至起诉日为逾期天数，以逾期本息为基数，年化8%计算），合计38586.42元；2.判令被告弘高公司、津湘公司对上述债务承担连带担保责任；3.诉讼费、律师费、保全费由三被告承担。事实和理由：2019年7月15日，被告万华公司与原告及居间方湖南星投信息服务有限公司（以下简称星投公司）签订编号为2019071217140000****的《借款合同》，约定被告向原告（出借人）借款人民币20000元，期限1个月，到期还款，年化利率为8%。《借款合同》签订当日，被告即收到该借款，有转账凭证为证。2019年7月16日，被告万华公司与原告及居间方星投公司签订编号为2019071607200000****、2019071609080000****的《借款合同》，约定被告向原告（出借人）借款人民币10000元、5000元，期限1个月，到期还款，年化利率为8%。《借款合同》签订当日，被告即收到该借款，有转账凭证为证。同时，根据居间方与湖南新岭域信息科技有限公司（以下简称新岭域公司）签订的《渠道合作协议》、《推荐确认函》及被告弘高公司、津湘公司出具的《担保函》，二被告作为被告万华公司上述债务的无限连带责任担保人。上述借款分别于2019年8月15日、2019年8月16日（简称“到期日”）到期。借款到期后，被告对上述借款怠于履行还款付息义务，截至2020年10月22日（简称“起诉日”），被告仍未履行任何还款义务，尚欠原告借款本金35000元，利息237.8元，逾期罚息3348.62元，合计38586.42元。综上所述，被告未按合同约定向原告还本付息，已构成违约，应当立即向原告清偿债务并承担违约责任，担保方也应履行相应担保责任。为此，望判如所请。 被告万华公司提交书面答辩意见：万华公司并非本案借款的实际使用人，应由实际借款人承担还款责任。根据中国建设银行网上银行电子回执、中国建设银行活期账户信息查询页，万华公司于2019年7月15日10:12收到星投公司汇入的原告借款后，按照万华公司实际控制人津湘公司的指示，于2019年7月15日10:22将该款项汇入津湘公司账户，津湘公司是本案借款的实际使用人，应由实际借款人津湘公司承担还款责任。综上所述，万华公司不是借款的实际使用人，请求依法驳回原告对万华公司的全部诉讼请求。 被告弘高公司未答辩。 被告津湘公司未答辩。 本院经审理认定事实如下：案外人星投公司建设互联网金融信息服务平台“星火钱包”（网址：https://www.xeenho.com），原告李兴元系该平台实名注册会员。 2018年7月20日，星投公司（甲方）与新岭域公司（乙方）签订《渠道合作协议》，主要内容为：新领域公司向星投公司推荐有借款需求的借款人，星投公司在本协议有效期内为借款人提供借款意向信息发布及资金信息匹配等居间服务，出借人在星火钱包寻找中意的项目并出借；双方将以工作邮件的方式实现推荐客户融资意向在平台的发布，合作协议有效期自2018年7月20日起至2020年7月20日止；双方还就其他事项进行了约定。2019年7月30日，新岭域公司向星投公司推荐包括被告万华公司在内的16家公司为借款企业。 2018年7月21日，被告弘高公司、津湘公司分别出具第xh005号、第xh006号《担保函》，主要内容为：被告弘高公司、津湘公司“承诺对星投公司的自然人投资的债权，即投资人与原始借款人在星投公司旗下的“星火钱包”平台签订的多份《借款合同》（下称“主合同”）项下的所有借款本金及利息等债务愿意提供连带责任保证”；“同意为符合上述情形之借款人在主合同项下的全部债务提供连带责任保证担保”；“保证范围：主合同项下任何到期或提前到期应偿的借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、居间服务费、手续费以及为实现债权而发生的所有费用（包括但不限于律师费、公证费、催告费、强制执行费、差旅费等）”；“保证方式：连带责任保证”；“保证担保期间：主合同项下的各个债务履行期限届满之日起计算两年”。 2019年7月15日、16日，被告万华公司（借款人，甲方）与原告（出借人，乙方）、星投公司（居间方，丙方）通过“星火钱包”平台以电子方式签订编号为2019071217140000****、2019071607200000****、2019071609080000****的《借款协议》三份，约定：被告万华公司向原告借款20000元、10000元、5000元；其中20000元一笔借款期限为2019年7月15日至2019年8月15日，10000元、5000元二笔借款期限均为2019年7月16日至2019年8月16日；借款年化利率均为15%；借期内利息分别为135.89元、67.95元、33.97元；“借款人出现逾期，借款人逾期利息按照原借款利率计算，此外应承担因借款人违约逾期还款，债权人诉诸维权的合理费用，包括但不限于：（1）因债权转让或第三方代偿发生的税费；（2）诉讼、仲裁过程中支出的费用，包括法院、仲裁机构收取的费用（包括但不限于诉讼费/仲裁费、公告费、执行费）等；（3）审计费、评估费、拍卖费、鉴定费、律师费等服务费用；（4）交通费、餐费等必要差旅费用”。《借款协议》签订后，原告分别于2019年7月15日、16日通过“星火钱包”网贷资金存管子账户向被告万华公司交付借款20000元、10000元、5000元。借款到期后，经原告请求星投公司催款，被告万华公司未归还借款本金，未支付借期内利息及逾期利息，被告弘高公司、津湘公司也未承担保证担保责任。 本院认为，涉案借款发生在《中华人民共和国民法典》施行前，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条规定，应适用当时的法律及司法解释的规定处理。 合法的民间借贷关系受法律保护。被告万华公司通过“星火钱包”平台向原告李兴元借款三笔计款35000元并签订《借款协议》，原告通过该平台网贷资金存管子账户交付借款后，双方民间借贷关系依法成立并生效。借款期满后，被告万华公司未按期还款已经构成违约，对原告追要借款本金的诉讼请求，本院予以支持。被告万华公司辩称，收到借款后随即转入被告津湘公司账户，被告津湘公司为涉案借款的实际使用人，应承担还款责任。本院经审查认为，被告万华公司系涉案《借款协议》的借款方，其在收取涉案借款后对款项的安排处置，不能作为涉案民间借贷关系当事人变更的依据，对被告万华公司的上述答辩意见，本院不予采纳。 涉案《借款协议》虽约定借款年利率为15%，但根据协议中对借期内利息的约定可知，本案借款实际执行利率为每年8.1534%、8.154%、8.1528%，原告在本案中请求按年利率8%计算借款利息，未超出原告起诉时一年期贷款市场报价利率的四倍，可视为原告对自己合法权利的处分，应予准许。《借款协议》同时约定，“逾期利息按照原借款利率计算”，据此，应认定本案逾期借款利率亦为每年8%。对原告追要借款利息的诉讼请求，本院一并予以支持。 被告弘高公司、津湘公司出具《担保函》，自愿对包括涉案借款在内的在“星火钱包”平台签订的《借款协议》“项下的所有借款本金及利息等债务愿意提供连带责任保证”，并自愿承诺“保证担保期间：主合同项下的各个债务履行期限届满之日起计算两年”。本案借款期满后，该二被告未履行保证担保责任，原告要求其承担连带责任保证的诉讼请求事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告弘高公司、津湘公司承担保证责任后，有权向被告万华公司追偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十二条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告邵阳津湘万华汽车销售服务有限公司归还原告李兴元借款本金35000元及利息（以20000元为基数，自2019年7月15日起至实际给付之日止，按年利率8%计算；以15000元为基数，自2019年7月16日起至实际给付之日止，按年利率8%计算），于本判决生效之日起三日内付清； 二、被告弘高融资租赁有限公司、湖南津湘投资有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、被告弘高融资租赁有限公司、湖南津湘投资有限责任公司承担保证责任后，有权向被告邵阳津湘万华汽车销售服务有限公司追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费764元，减半收取382元，由被告邵阳津湘万华汽车销售服务有限公司、弘高融资租赁有限公司、湖南津湘投资有限责任公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  赵立波 二〇二一年二月五日 书记员  张龙龙