杭州市萧山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0109民初15699号 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司，统一社会信用代码913301008430342843，住所杭州市下城区体育场路********、艮园小区****、艮园小区******。 负责人朱俞震。 委托代理人殷超，浙江迪索律师事务所律师。 委托代理人赵淑珍，浙江迪索律师事务所律师（未出庭）。 被告陈建林，男，1963年7月29日出生，汉族，住杭州市萧山区。 原告中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司（以下简称人保杭州分公司）为与被告陈建林保证保险合同纠纷一案，于2020年9月9日向本院起诉。本院于2020年10月21日受理后，依法适用小额诉讼程序进行审理。2020年11月25日，本院裁定本案转为简易程序进行审理。本院于2021年2月5日公开开庭进行了审理。原告人保杭州分公司的委托代理人殷超到庭参加诉讼，被告陈建林经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。 原告人保杭州分公司诉称：2018年11月15日，陈建林向人保杭州分公司提交《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为80000元等。2018年11月19日，人保杭州分公司出具《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，承保该个人信用贷款保证保险。2018年11月26日，陈建林与华夏银行股份有限公司杭州新华支行（以下简称华夏银行新华支行）签订《个人保险保证借款合同》，载明贷款21000元，贷款年利率为6.09%，贷款期限为12个月，自2018年11月26日至2019年11月26日；陈建林任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行新华支行从逾期之日起对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；陈建林依照按月等额还本付息法偿还贷款本息，合同项下贷款本息按月共分12期对日偿还，贷款还款日为每月放款对应日。当日，华夏银行新华支行向陈建林指定银行账户发放贷款21000元。贷款发放后，陈建林按约足额支付了2018年12月26日至2019年5月26日六期保险费及贷款本息，而后于2019年6月26日支付保险费0.34元，此后未支付任何保险费及贷款本息。2019年9月16日，人保杭州分公司依照保险条款约定对陈建林拖欠华夏银行新华支行的贷款本息10885.17元进行了理赔。2019年10月10日，华夏银行新华支行出具《结清证明》及《保险赔款确认书》。而截至2019年9月16日，陈建林拖欠保险费1332.57元，且至今未向人保杭州分公司归还全部代偿款项。为此起诉，要求陈建林支付代偿款10885.17元，支付尚欠保费1332.57元，支付自2019年9月16日起至陈建林清偿全部债务之日止按年利率4.75%计算的违约金。在庭审中，人保杭州分公司要求陈建林支付的违约金变更为要求陈建林赔偿自2019年9月17日起至代偿款10885.17元清偿之日止按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失。 被告陈建林未作答辩。 人保杭州分公司为支持其主张的事实，在举证期限内向本院提供了下列证据材料：1.中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单各1份，证明陈建林向人保杭州分公司申请投保个人信用贷款保证保险，人保杭州分公司承保并签发保险单的事实；2.个人保险保证借款合同、华夏银行新华支行借款凭证各1份，证明陈建林与华夏银行新华支行签订个人贷款合同（人保小额贷款），华夏银行新华支行向陈建林提供21000元贷款的事实；3.陈建林的华夏银行账户存款金融交易明细查询单1份，证明陈建林向华夏银行新华支行支付了2018年12月26日至2019年5月26日六期保险费及贷款本息，及于2019年6月26日支付保险费0.34元的事实；4.结清证明、个人账户明细账单、保险赔款确认书1组，证明人保杭州分公司代陈建林向华夏银行新华支行清偿欠款10885.17元的事实。上述证据，陈建林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利。这些证据经庭调查是客观、真实的，与本案事实具有关联性，本院确认其作为认定本案相关事实的依据。 根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下事实： 2018年11月15日，陈建林向人保杭州分公司提交个人信用贷款保证保险投保单，申请投保个人信用贷款保证保险，申请金额为80000元等。陈建林声明：人保杭州分公司已向其提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款，以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向其做了明确说明，陈建林已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据。中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款规定，在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。本保险的保险金额为贷款合同中约定的贷款本金与按贷款合同生效日确定利率计算的贷款利息之和。该保险金额为保险人承担赔偿责任的最高限额。投保人应在投保时按照保险合同的约定交纳保险费。发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。被保险人发生保险责任范围内的损失，保险人在保险金额内，以投保人未偿还的贷款本息扣除免赔额后计算赔偿。2018年11月19日，人保杭州分公司出具个人信用贷款保证保险保险单1份，载明：投保人为陈建林，被保险人为华夏银行新华支行。贷款金额为21000元，保证保险金额为21699.17元。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每年保费率为19.7443%，每月保险费为357.03元，每月按时缴纳保险费。赔偿等待期为80天。2018年11月26日，华夏银行新华支行与陈建林签订个人保险保证借款合同1份，约定陈建林向华夏银行新华支行借款21000元，借款期限为12个月，自2018年11月26日至2019年11月26日止。贷款年利率为6.09%。还款方式采用按月等额还本付息法，贷款还款日为每月放款对应日，结息日为放款对应日前一天。陈建林应按时足额地归还本合同项下的贷款本金及利息。分期还款任一期未按时足额偿还贷款本息及所有应付费用，华夏银行新华支行有权从陈建林开立于华夏银行股份有限公司所有机构的任何账户上直接扣收相应的款项，并要求陈建林提前归还全部贷款，对未归还的全部贷款自逾期之日起按逾期贷款计收罚息。陈建林任何一期未按时足额偿还贷款本金即视为逾期，华夏银行新华支行从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利息加收50%计收罚息等。2018年11月26日，华夏银行新华支行向陈建林发放贷款21000元。2019年9月16日，因陈建林未按个人贷款合同约定期限返还借款、支付利息，人保杭州分公司履行保险理赔义务，向华夏银行新华支行支付理赔款10885.17元。陈建林至今未向人保杭州分公司偿还代偿款。截至2019年9月16日，陈建林尚欠人保杭州分公司保险费1332.57元。 本院认为，人保杭州分公司为陈建林向华夏银行新华支行借款提供保证保险，人保杭州分公司履行保证保险义务向华夏银行新华支行支付理赔款后，有权要求陈建林支付理赔款。陈建林未按保险合同约定向人保杭州分公司支付理赔款和付清保险费，应当承担民事责任。陈建林经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对华夏银行新华支行的起诉事实和诉讼请求抗辩权的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈建林支付中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司理赔款10885.17元、保险费1332.57元，计12217.74元； 二、陈建林赔偿中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司自2019年9月17日起至理赔款10885.17元付清日止按同期全国银行间同业拆借中心发布的一年期贷款市场报价利率计算的利息损失； 三、上述款项，限陈建林于判决生效后十日内付清。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费114元，减半收取57元，由陈建林负担。 中国人民财产保险股份有限公司杭州市分公司于本判决生效之日起十五日内向本院申请退还案件受理费；陈建林于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的案件受理费。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审判员  傅成祥 二〇二一年二月十九日 书记员  沈雨绮