宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院民事判决书（2021）宁02民终2号上诉人（原审被告）：党平瑞，男，1962年8月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区。委托诉讼代理人：何惠平，宁夏平瑞律师事务所律师。上诉人（原审被告）：王瑛，女，1962年2月10日出生，汉族，住宁夏回族自治区。委托诉讼代理人：何惠平，宁夏平瑞律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区石嘴山市大武口区前进北路**。法定代表人：黄金魁，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：钟立平，男，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司**。委托诉讼代理人：高翔，男，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司**。原审被告：李雪军，男，1979年12月20日出生，汉族，职业不详、住址不详，户籍地宁夏石嘴山市石炭井区水泉路自建24。原审被告：党红利，女，1968年8月24日出生，汉族，职业不详、住址不详，户籍地宁夏石嘴山市大武口区裕民南路**。原审被告：杨林枫，男，1992年7月26日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区。上诉人党平瑞、王瑛因与被上诉人宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司、原审被告李雪军、党红利、杨林枫金融借款合同纠纷一案，前由宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院于2019年12月25日作出（2019）宁0202民初2524号民事判决。宣判后，党平瑞、王瑛不服该民事判决，向本院提起上诉。本院经审理后，于2020年7月16日作出（2020）宁02民终343号民事裁定，裁定发回重审。宁夏回族自治区石嘴山市大武口区法院重审后，于2020年11月19日作出（2020）宁0202民初2020号民事判决。宣判后，党平瑞、王瑛不服该民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月7日立案后，依法组成合议庭，于2021年1月21日开庭进行了审理。上诉人党平瑞、王瑛的委托诉讼代理人何惠平、被上诉人宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人钟立平、高翔到庭参加诉讼。原审被告李雪军、党红利、杨林枫经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。党平瑞、王瑛上诉请求：1.请求依法撤销石嘴山市大武口区人民法院（2020）宁0202民初2020号民事判决第二项，改判上诉人对该判决第一项借款本息不予承担连带清偿责任；2.本案一、二审诉讼费用均由被上诉人负担。事实和理由：1.一审判决认定事实错误，足以影响公正判决，应予纠正。《合同法》第一百九十七条规定：“借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款”。《个人贷款管理暂行办法》第二十四条规定：“借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等”。可见借款用途是借款合同的必备主要条款，且一审判决也已经认定涉案《个人借款合同》约定的借款用途是购买蝎苗，上诉人也是基于对借款合同约定的内容提供担保，上诉人一审提交的证据视频资料及证人证言结合被上诉人一审提交的两份业务凭证，足以证明被上诉人放贷过程中，未进行贷前尽职调查，严重违规违法，明知借款人李雪军伪造借款用途，违反约定用途使用借款资金，仍未停止向李雪军发放贷款，却与李雪军相互串通，以明显的恶意改变了合同有关借款用途的约定，在上诉人不知情的情况下显著的增加了上诉人的担保责任，超出了上诉人事先承诺的担保范围，以合法的借款形式掩盖骗取上诉人提供担保的非法目的的事实，况且一审判决对被上诉人一审提交的种蝎合同不予确认，更进一步证明了被上诉人明知李雪军改变借款用途而发放借款的事实，而一审判决对上述事实未做任何认定，显然是认定事实错误，进而导致判决错误。2.一审判决适用法律错误，应当予以改判或发回重审。本案应当适用《担保法》第二十四条“债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任”的规定。涉案《保证合同》明确约定上诉人是对涉案《个人借款合同》项下约定借款用途购买蝎苗及约定受托支付方式的借款承担保证责任。借贷关系的双方关于借款用途及支付方式的约定，亦是担保人判断其风险责任所考虑的重要因素，借款用途的改变，必然会改变担保人提供担保时对担保风险的预期。因此，被上诉人与借款人李雪军在未通知上诉人并取得上诉人书面同意的情况下，恶意改变了合同有关借款用途的约定，根据《合同法》第一百九十七条的规定，显然是对合同主要条款的重大变更，违背了上诉人提供保证时的真实意思表示，加重了上诉人的保证责任，上诉人依法应当不再承担保证责任。而按照一审判决适用法律的逻辑，事实上就是允许被上诉人和借款人李雪军可以任意加重上诉人的保证责任，这显然于法无据。本案应适用《担保法》第二十四条规定，判决上诉人不承担保证责任，故一审判决适用法律错误，应当予以纠正。3.一审判决认定证据错误。上诉人一审证人就是案涉《个人借款合同》中约定的受托支付的支付对象，其证言与被上诉人提交的证据五业务凭证所载明的内容相印证，其真实性、合法性，能够证明被上诉人与李雪军恶意串通，擅自改变借款用途，骗取上诉人提供担保的案件事实，与本案具有关联性，一审判决在认定证据时，主观臆断，未进行综合分析，即不予采信，明显认定证据错误，应当予以纠正。4.被上诉人违反民事诉讼诚实信用原则，应当为其虚假陈述承担相应的法律责任。本案在第一次审理时，被上诉人否认履行的是《个人借款合同》中约定的受托支付，认为他们将出借款项直接付到借款人李雪军的账户就完成了合同义务，履行的是直接支付。上诉人提出上诉后，在中级人民法院第一次二审时又拿出了所谓的受托支付的证据，主张自己履行的是受托支付，前后陈述明显不一致。本案发回重审后，上诉人提供了视听资料和证人证言，指出了被上诉人当时放贷款时的受托支付合同以及庭审时的陈述是虚假的。但是一审判决未作任何分析评价，仍然按照发回重审前的第一次的认识原封不动的作出了判决。5.上诉人的合法权益应当与被上诉人同等的受到法律保护。上诉人与被上诉人是平等民事主体，应当平等的受法律保护，在本案中，一审判决对被上诉人的违法违规行为不做任何评价，纵容其恣意违约，而丝毫不受任何约束，使得金融法律法规成为一纸空文，上诉人的合法权益无从受到保护，被上诉人进行一系列违法违规操作后，其利益却丝毫不受任何影响，不用承担任何违法违规责任，明显一审判决未将上诉人与被上诉人视为平等的民事主体，权利保护区别对待，是极为不公正的判决，恳请二审法院予以纠正。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司辩称，1.一审法院认定事实清楚，无需纠正。2.一审法院适用法律正确，无需改判或发回重审。本案不存在改变借款用途的任何情形，上诉人是针对借款提供的担保而不是针对借款用途提供的担保，《中华人民共和国担保法》第二十四条不适用支持本案的判决。综上所述，本案是一起典型的金融借款合同纠纷，案件事实简单明了，各方当事人签字、捺印真实无异议，借款行为、担保行为均为当事人真实意思表示。被上诉人按合同约定的期限、利率、金额足额向原审被告李雪军、党红利发放了借款，履行了合同约定的义务；原审被告李雪军、党红利未按合同约定完全履行还款义务；上诉人党平瑞、王瑛及原审被告杨林枫未按合同约定履行连带责任保证义务，应当承担违约责任。被上诉人依合同约定要求借款人偿还借款本息，要求保证人承担连带责任的诉求合法，应当得到支持。一审判决认定事实清楚、适用法律准确、程序合法、应予维持。被上诉人是经中国银行保险监督管理委员会核准从事人民币贷款业务的农村商业银行，贷款业务的开展有一套完整的流程。上诉人党平瑞作为一名从事法律工作多年的资深律师，故意曲解合同条款和担保法相关内容；在一审法院查明其与本案共同借款人党红利实为兄妹关系的情况下，一而再再而三地污蔑被上诉人与其直系亲属恶意串通骗取其担保，又无法提供合法取得的证据予以支持。请法庭依法审慎裁判，驳回上诉人的上诉请求，维持原判。李雪军、党红利、杨林枫未作答辩。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.请求依法判令李雪军、党红利偿还宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息16524.98元（利息截止2019年7月8日），共计516524.98元，并按10.093751‰的月利率支付2019年7月9日至贷款本息清偿完毕期间的利息；2.请求依法判令党平瑞、王瑛、杨林枫对诉讼请求1中的款项承担连带清偿责任；3.诉讼费、保全费由李雪军、党红利、党平瑞、王瑛、杨林枫承担。一审法院认定事实：2017年4月26日，李雪军、党红利作为共同借款人与宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司签订编号为个字第28111170426234783号《个人借款合同》一份，约定李雪军、党红利向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款500000元用于购买蝎苗，借款期限为24个月，自贷款人实际放款日起算，实际放款日以借款借据为准。借款采用固定利率，年利率为8.075%，借款按季结息，分期归还借款本金，借款人未按约定归还贷款本息，逾期借款从逾期之日起按合同约定的利率上浮50％计收罚息。借款发放条款约定，借款由贷款人将借款资金划入李雪军在宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司星隆支行开具的账号为62294785200********的银行卡内。同日，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与党平瑞、王瑛、杨林枫签订了《保证合同》一份。保证合同约定李雪军、党红利、杨林枫为宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与李雪军、党红利签订的个字第28111170426234783号《个人借款合同》形成的债权提供担保，担保的金额及范围为500000元借款及利息、损害赔偿金等，保证的方式为连带责任保证，保证期间为《个人借款合同》约定的债务履行期限届满之次日起贰年。上述两份合同签订后，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司于当日向李雪军发放了贷款500000元，李雪军向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司出具了借款借据一份。《个人借款合同》履行期间，李雪军共向宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司支付利息77834.04元，2019年3月21日以后利息及借款本金一直未清偿。一审法院认为，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与李雪军、党红利签订的《个人借款合同》及与党平瑞、王瑛、杨林枫签订的《保证合同》均系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司依约向李雪军、党红利足额发放了借款，李雪军、党红利未按照约定全面履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张李雪军、党红利偿还其借款本金500000元，并支付截止2019年7月8日的利息16524.98元的诉讼请求符合法律规定，一审法院予以支持；宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张判决李雪军、党红利按照月利率10.093751‰支付2019年7月9日以后所欠利息直至本借款本息付清时的诉讼请求，因依照法律规定，李雪军、党红利未按判决确定的期间履行给付金钱义务的，应当支付迟延履行期间的债务利息，因此一审法院对此诉请调整支持自2019年7月9日起至本判决生效后确定的履行期限届满之日期间的利息，以500000元为本金，按月利率10.093751‰计算支付。党平瑞、王瑛、杨林枫对本案借款提供连带责任保证是真实意思表示，且系自愿，应承担连带清偿责任。故宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司主张党平瑞、王瑛、杨林枫对案涉借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，一审法院予以支持。党平瑞、王瑛辩称，根据《个人借款合同》约定的借款支付方式为受托支付，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司在未取得保证人党平瑞、王瑛书面同意的情况下，直接将贷款支付至李雪军本人账户，变更了个人借款合同中最主要的支付条款，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司向李雪军个人账户发放贷款的行为违背了其的意志，因此其不再承担保证责任的辩解意见，因在《个人借款合同》的借款发放条款中明确约定了借款发放的账户为李雪军个人账户，宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司将借款向李雪军发放并无不妥，故对其该项辩解意见不予采纳；对党平瑞、王瑛称宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司与李雪军恶意串通，骗取党平瑞、王瑛提供担保，其不应承担连带保证责任的辩解意见，因其提交的证据达不到该证明目的，故对该抗辩意见一审法院不予采纳。李雪军、党红利、杨林枫经一审法院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上，经一审法院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、李雪军、党红利于本判决生效后十五日内偿还宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息16524.98元，本息合计516524.98元，2019年7月9日之后的利息以500000元为本金、按月利率10.093751‰计算至本判决生效后确定的给付期限届满之日止；二、党平瑞、王瑛、杨林枫对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任；三、驳回宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费8966元，保全费3103元，由李雪军、党红利、党平瑞、王瑛、杨林枫负担。本院二审期间，上诉人、被上诉人及原审被告均未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院相同，本院予以确认。本院认为，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。上诉人党平瑞、王瑛、原审被告杨林枫与被上诉人宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司签订的《保证合同》，是各方当事人真实意思表示，合法有效，其中约定，上诉人党平瑞、王瑛及原审被告杨林枫作为保证人，为被上诉人按主合同与债务人即李雪军、党红利形成的债权提供保证担保。根据案涉《个人借款合同》约定，被上诉人发放借款的账户户名为李雪军，借款支付方式为受托支付。现被上诉人按照约定向李雪军账户发放涉案借款500000元并以受托支付的方式将案涉借款500000元划至雷丽账户，被上诉人已履行了发放案涉借款的义务。上诉人上诉称被上诉人与原审被告李雪军恶意串通、改变借款用途，其提供的证据不能够证实其该项上诉主张成立，上诉人应承担案涉借款及其利息的连带清偿责任。上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。综上所述，党平瑞、王瑛的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定基本事实清楚，判决李雪军、党红利承担返还借款及其利息责任、判决党平瑞、王瑛、杨林枫承担连带保证责任正确，本院予以维持，但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。”一审判决在其判决主文中未明确保证人在承担保证责任后享有担保法第三十一条规定的权利不当，应予纠正。原审被告李雪军、党红利、杨林枫经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的权利，应当承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十条第一款第一项、第二项、第一百七十四条规定，判决如下：一、维持宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院（2020）宁0202民初2020号民事判决第一项、第三项，即“一、被告李雪军、党红利于本判决生效后十五日内偿还原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司借款本金500000元、利息16524.98元，本息合计516524.98元，2019年7月9日之后的利息以500000元为本金、按月利率10.093751‰计算至本判决生效后确定的给付期限届满之日止”、“三、驳回原告宁夏石嘴山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求”；二、变更宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院（2020）宁0202民初2020号民事判决第二项，即“被告党平瑞、王瑛、杨林枫对本判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任”为上诉人党平瑞、王瑛、原审被告杨林枫对宁夏回族自治区石嘴山市大武口区人民法院（2020）宁0202民初2020号民事判决第一项确定的借款本息承担连带清偿责任。党平瑞、王瑛、杨林枫在承担保证责任后，有权向原审被告李雪军、党红利追偿或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8966元，保全费3103元，由李雪军、党红利、党平瑞、王瑛、杨林枫负担。二审案件受理费8965元，由党平瑞、王瑛负担。本判决为终审判决。审判长 刘 敏审判员 辛爱丽审判员 安立莎二〇二一年二月七日书记员 李利利附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；……第一百七十四条第二审人民法院审理上诉案件，除依照本章规定外，适用第一审普通程序。第二百零五条当事人申请再审，应当在判决、裁定发生法律效力后六个月内提出；有本法第二百条第一项、第三项、第十二项、第十三项规定情形的，自知道或者应当知道之日起六个月内提出。