山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0786民初109号 原告：山东昌邑农村商业银行股份有限公司，住所地昌邑市北海路**。 法定代表人：岳俊强，董事长。 委托诉讼代理人：郭艳波，男，公司职工。 被告：孙远超，男，1987年1月19日出生，汉族，住昌邑市。 被告：孙风娟，女，1968年5月30日出生，汉族，住昌邑市。 被告：梁保山，男，1963年10月25日出生，汉族，住昌邑市。 被告：元玲敏，女，1987年9月16日出生，汉族，住昌邑市。 被告：孙志瑞，男，1955年1月8日出生，汉族，住昌邑市。 被告：宫翠霞，女，1956年6月28日出生，汉族，住昌邑市。 原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司与被告孙远超、孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月6日立案后，依法适用简易程序，于同年2月2日公开开庭进行了审理。原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人郭艳波到庭参加诉讼，被告孙远超、孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 山东昌邑农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告孙远超立即偿还借款本金469598.28元及利息13458.20元，共计483898.18元（利息按合同约定计算至2020年10月22日，之后利息按借款合同约定计算至本息付清之日，包括逾期利息、复利等全部利息），由被告孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞承担连带清偿责任；2.判令依法实现抵押权，原告对所抵押的房地产拍卖、变卖价款所得享有优先受偿权；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告孙远超于2019年5月22日在我行贷款49万元，于2033年12月16日到期，该笔贷款为房屋按揭贷款，截至2020年10月22日共结欠本金469598.28元及利息13.458.20元。该笔贷款由孙远超以其名下昌邑市××街××号18幢3单元1001室房地产提供抵押担保，并由被告孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞提供连带责任保证。现因被告在我行贷款欠息产生违约，同时本金逾期形成不良，严重影响到我行债权的实现，为保全我行财产，维护我行合法权益，特诉至贵院，请求贵院依法判决。 孙远超、孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞未到庭，亦未提交书面答辩状。 本院经审理认定事实如下：2018年12月17日，原告与被告孙远超签订编号为（昌邑农商行昌盛支行）个借字（2018）年第070302号个人借款合同，合同约定：被告孙远超向原告借款人民币49万元用于购房，借款期限自2018年12月17日至2033年12月16日。借款方式为非循环方式，借款人在借款期限内对借款金额一次性发放；借款利率执行月利率4.69583‰，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整后的次年1月1日起，按相应利率档次执行新的利率，不再另行通知借款人。借款发放与支付方式为贷款人受托支付；还款方法为等额本息偿还法，即借款人每期以相等的金额偿还借款本息，根据合同约定的借款利率，每月归还本息金额为4112.52元，还款日为借款发放日的对应日，如无对应日，则月末日为还款日。借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或者合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。贷款人依据合同约定或提前收回借款本金、利息、罚息、复利或者其他相关费用时，有权直接从借款人在山东省农村信用社系统内开立的任何账户中扣收，且所抵充的债务及抵充顺序，由贷款人自主选择。借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或费用，且清偿顺序由原告自主选择。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。 同日，原告（债权人）与被告孙风娟、梁保山、孙志瑞、宫翠霞、元玲敏（保证人）签订编号为（昌邑农商银行昌盛支行）保字（2018）年第070302号保证合同，约定：保证人自愿为原告与被告孙远超因（昌邑农商行昌盛支行）个借字（2018）年第070302号个人借款合同形成的债权提供担保，被担保的主债权种类为中长期借款，本金数额为人民币49万元。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。本合同保证方式为连带责任保证。保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。主合同项下债务履行期限届满（包括提前到期），债权人未受清偿等情形下，债权人有权要求保证人履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由原告自主选择。 同日，原告还与被告孙远超签订编号为（昌邑农商行昌盛支行）抵字（2018）年第070302号抵押合同，约定，为确保（昌邑农商行昌盛支行）个借字（2018）年第070302号个人借款合同的切实履行，抵押人自愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保。被担保的主债权种类为中长期借款，本金数额为人民币49万元整。抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押财产为抵押人孙远超购买的位于昌邑市××街××号18幢3单元1001号不动产（不动产权证明号为鲁20**昌邑市不动产证明第0××8号）。发生抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿等情况，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。合同签订后，双方办理了预购商品房抵押权预告登记，不动产登记证明号为鲁20**昌邑市不动产证明第0××9号，至今未办理正式的抵押权登记。 以上合同签订后，原告于2019年5月22日将借款49万元发放至被告孙远超账户（户名：孙远超，银行账号：6223××××4485），借款利率为4.69583‰，到期日为2033年12月16日。 借款发放后，被告孙远超按合同约定正常还款至2020年4月，自2020年5月22日开始出现逾期，至2020年10月22日，被告孙远超已欠息13458.2元，本金尚欠469598.28元。原告以被告出现逾期违约为由，要求按照借款合同约定宣布贷款提前到期，要求提前收回贷款本金及利息。 上述事实，有原告提交的个人借款合同、保证合同、同意保证担保声明、抵押合同、不动产登记证明、借款借据、活期查询、贷款账卡及利率变动明细表、本息结欠明细、欠息明细等证据以及当事人陈述在案佐证。 本院认为，被告孙远超、孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞未到庭答辩、质证，视为放弃自己的权利。原告与被告孙远超签订的个人借款合同、抵押合同，原告与被告孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞签订的保证合同均系当事人真实意思表示，未违反法律和行政法规强制性规定，均应合法有效，各方当事人均应按照相应的合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定履行借款发放义务后，被告孙远超未按合同约定按时偿还借款本金及利息，构成违约，因此原告有权按照合同约定要求被告孙远超提前偿还借款本金及利息。被告孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞作为保证合同的订立人，应当按照合同约定对该笔借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告孙远超追偿。 借款人孙远超自愿以其所购房产为涉案借款本息提供抵押担保，但仅办理了商品房抵押预告登记，未办理正式的抵押权设立登记手续。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律规定，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力，但并不产生抵押权登记的法律效力。原告作为系争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对系争房屋的处分，但并非对系争房屋享有现实抵押权，故对原告要求行使抵押权的诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及其他法律法规之规定，判决如下： 一、被告孙远超偿还原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司借款本金469598.28元及利息（2020年10月22日之前的利息共计13458.2元，之后的利息按借款合同约定计算至被告实际付清本息之日止），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞对上述借款本息承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告孙远超追偿； 三、驳回原告山东昌邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8558元，减半收取计4279元，财产保全费3420元，共计7699元，由被告孙远超、孙风娟、梁保山、元玲敏、孙志瑞、宫翠霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王静波 二〇二一年二月二日 书记员  刘冠群