辽宁省沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0102民初3007号原告：哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行，住所地：沈阳市和平区市府大路**，统一社会信用代码：912101026965261656。负责人：许金钟，系该行行长。委托诉讼代理人：刘莹，系辽宁美邦律师事务所律师。委托诉讼代理人：张璇，系辽宁美邦律师事务所律师。被告：姜岩，女，1979年5月13日出生，汉族，住沈阳市铁**。被告：曹孟芳，女，1952年11月16日出生，汉族，住沈阳市铁**。被告：于洸灏，女，1979年6月19日出生，汉族，住沈阳市铁**。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姜岩、曹孟芳、于洸灏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘莹，被告于洸灏到庭参加诉讼。被告姜岩、曹孟芳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姜岩于2011年3月10日签订的《个人资信通贷款借款合同》；2.请求法院判令被告姜岩偿还原告借款本金157426元、利息29945.11元，罚息14989.94元，复利6367.39元，合计208728.44元（以上本金及利息、罚息、复利截止日为2019年7月1日）,并自2019年7月2日起，按《个人资信通贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行逾期利息、罚息、复利至本判决实际清偿之日止；3.请求法院判令被告曹孟芳、于洸灏对被告姜岩应支付的上述款项承担连带保证责任；4.请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。被告姜岩、曹孟芳未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告于洸灏辩称，这个事已经十年了，当时被告一找我签协议的时候并没有任何银行的工作人员在场，被告一也没跟我说我有连带担保责任，只是跟我说让我证明他是学校的员工，我才签的协议。我签协议时并不知道我要承担连带担保责任，后来我去银行看合同与我当时签的协议也不一致，当时签字时并不是原告，是一个小的信贷所。本院经审理查明的案件事实及理由如下：一、贷款合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2011年3月10日，原告与被告姜岩（借款人）签订《个人资信通贷款借款合同》；2.借款本金：27万元；3.借款期限：自2011年3月10日至2021年3月9日止；4.借款用途：装修。5.合同执行利率：年利率9.24%，合同期内如遇人民银行调整利率，则借款利率于利率调整日的下月初根据新的同期借款基准利率上浮40%；6.逾期利率标准：借款人未按约定期限还款，贷款人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%，如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；7.还款方式：按月等额本息还款法；8.欠款情况：截止2020年8月12日，被告姜岩尚欠原告借款本金156926元、利息33391.67元、罚息28082.93元、复利10087.87元。二、保证合同成立及生效情况：1.合同签订情况：2011年3月10日，原告与被告于洸灏（保证人）签订《个人贷款保证合同》；2.主债务：本金27万元；3.保证范围：主合同项下全部债务，包括贷款本金及利息（包括因债务人违约计收的复利和加收的利息）、违约金、损害赔偿金、手续费、保险费及其他为签订或履行本合同而发生的费用，以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）等；4.保证责任方式：连带保证责任；5.保证期间：自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。三、其他情况：1.2011年3月3日，被告曹孟芳向原告出具《共同还款人承诺书》一份，上载：“本人自愿为姜岩（借款人）在贵行贷款人民币27万元提供全额担保，承担连带责任保证，并郑重承诺：如借款人未按期履行其还款义务，本人愿意代其偿还所欠全部贷款本金及利息，以及涉及到的其他相关费用……”。上述事实，除当事人陈述外，另有《个人资信通贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》、借款凭证、银行流水等证据予以证明，本院予以确认。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，本案被告姜岩、曹孟芳经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。原告与被告姜岩签订的《个人资信通贷款借款合同》、与被告于洸灏签订《个人贷款保证合同》，均系各方的真实意思表示，不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。被告姜岩未按上述合同的约定，履行按期偿还原告借款的义务，属违约行为，应承担相应的民事责任。根据《个人资信通贷款借款合同》约定，如借款人未按约定期限还款，贷款根据我国民事诉讼法的规定，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。人有权就贷款逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计收罚息，贷款逾期罚息利率为本合同约定借款利率的150%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率计收复利；借款人逾期未付本金或利息超过7日，贷款人有权宣布本合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息。本案，被告姜岩未按期偿还贷款，原告有权依合同约定收回贷款，收回贷款即意味着合同的解除，故对原告要求被告姜岩偿还借款本金及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。另，根据《个人贷款保证合同》、《共同还款人承诺书》的约定，被告于洸灏、曹孟芳在主债务人姜岩违约未按时足额清偿主合同项下债务的情况下，应对《个人资信通贷款借款合同》项下的债务在保证合同约定的保证范围内承担连带担保责任。综上所述，依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条,《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行与被告姜岩于2011年3月10日签订的《个人安居贷抵押（保证）贷款借款合同》；二、被告姜岩于本判决生效后十日内一次性偿还原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行借款本金156926元、利息33391.67元、罚息28082.93元、复利10087.87元（以上本金、利息、罚息及复利截止日为2020年8月12日），并自2020年8月13日起，按《个人资信通贷款借款合同》约定的计息办法给付原告哈尔滨银行股份有限公司沈阳分行利息、罚息及复利至本判决实际清偿之日止；三、被告于洸灏、曹孟芳对被告姜岩对上述债务承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告姜岩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4431元、保全费1564元，由被告姜岩、曹孟芳、于洸灏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  聂雪人民陪审员  路宏人民陪审员  蔡军二〇二一年二月九日书 记 员  姜悦本判决所依据的相关法律《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。