山东省广饶县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）鲁0523民初420号 原告：中国银行股份有限公司广饶支行，住所地广饶县兵圣路**，统一社会信用代码91370523164968480P。 法定代表人：梁永光，行长。 委托诉讼代理人:王东,山东恒岳律师事务所律师。 被告：张珊，女，1987年12月29日出生，汉族，住广饶县。 被告：李珂珂，男，1991年12月2日出生，汉族，广饶县人，住广饶县。 被告：秦丛丛，女，1989年10月29日出生，汉族，广饶县人，住广饶县。 原告中国银行股份有限公司广饶支行（以下简称中国银行广饶支行）与被告张珊、李珂珂、秦丛丛金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行广饶支行的委托诉讼代理人王东、被告李珂珂到庭参加诉讼，被告张珊、秦丛丛经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国银行广饶支行向本院提出诉讼请求：1.判令张珊、李珂珂、秦丛丛偿还其借款本金544156.33元、利息11606.22元、罚息(计算至2020年11月3日为447.97元，之后罚息以未付的本金及利息为基数、按合同约定利率计算至实际清偿之日止)并承担律师代理费；2.其对张珊提供的抵押物(他项权证号东营市房他证广饶县字第广饶20140630号)的折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权。事实和理由：2014年8月5日，张珊与其下属的中国银行股份有限公司孙武路支行（以下简称中国银行孙武路支行）签订《个人二手住房贷款合同》，约定：贷款金额630000元，贷款期限288个月，借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按人民银行公布的基准利率加收5%执行，合同签订时的利率为月利率5.73‰，罚息利率在贷款利率基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，如违约，其可宣布贷款提前到期并要求立即清偿，其为主张权利支出的律师代理费等由张珊承担。李珂珂、秦丛丛签署《债务人授权委托及还款、抵押承诺书》，愿意承担共同还款责任，张珊同意为该贷款提供抵押并办理抵押登记。合同签订后，其依约发放贷款，但张珊、李珂珂、秦丛丛未依约偿还借款。现其宣布本合同项下的贷款提前到期并要求立即偿还。 李珂珂辩称，其对张珊向中国银行广饶支行借款无异议，张珊系其嫂子，其哥哥出事后，张珊就不再还款了，该笔款项由张珊实际使用，借款用来购买渤海御苑的房子。 张珊、秦丛丛未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2014年7月15日，张珊将自有的坐落于广饶县户的房产（房屋所有权证号广饶20141132）到广饶县房产管理服务中心办理了抵押登记，他项权利人为中国银行孙武路支行，债权数额630000元，广饶县住房和城乡规划建设局向中国银行孙武路支行颁发了编号为东营市房他证广饶县字第广饶20140630他项权证。 张珊为支付其购买的坐落于广饶县户房产的购房款，于2014年8月5日与中国银行孙武路支行签订个人二手住房贷款合同（含附件）一份，约定：张珊向中国银行孙武路支行借款630000元，借款期限288个月，自2014年8月5日至2038年8月5日；借款利率执行浮动利率，每12个月浮动一次，按人民银行贷款基准利率上浮5%执行，罚息利率在借款利率基础上加收50%，罚息的计算方式为（本金+应付未付利息）*实际天数*年罚息利率/360；还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月5日；借款人同意并授权贷款人将本合同项下全部款项划入售房人唐北平的银行账户；如张珊出现未按期归还借款本息等违约行为，中国银行孙武路支行可采取宣布本合同项下的贷款本息提前到期等措施；张珊以本合同借款所购房屋向中国银行孙武路支行提供抵押担保，抵押物详细情况见《抵押物清单》，同日双方签署的抵押物清单记载的房产即案涉房产；本合同载明的借款人住所地为通讯及联系地址，今后凡与本合同项下贷款有关的单据、法律文书、诉讼文书送达地均以此为准，借款人承诺在通讯地址及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按照本合同载明的通讯及联系地址送达的文件均为有效送达。张珊在该合同中记载的住址为广饶县，记载的电话号码为137××××8333。本院向该地址邮寄法律文书被邮政机构退回，拨打该电话语音提示已关机。 同日，张珊、李珂珂、秦丛丛向中国银行孙武路支行出具债务人授权委托及还款、抵押承诺书一份，主要载明张珊与该行签订个人二手住房贷款借款抵押合同向该行借款630000元，用于购买二手房，借款人与共同债务人郑重承诺：借款人同意以借款购买的案涉楼房抵押给银行，保证于每月5日前向指定账户存入足够金额。该承诺书中除张珊以借款人身份签名外，李珂珂、秦丛丛均以共同债务人（共同还款人）身份签名。 同日，中国银行孙武路支行向张珊指定的唐北平的账户内发放借款63万元，贷款时执行的月利率为5.73‰。 中国银行孙武路支行为中国银行广饶支行的下属机构。 庭审中中国银行广饶支行陈述，张珊偿还借款本息至2020年6月5日，截止2020年11月3日，已还借款本金85843.67元，未还借款本金544156.33元，未还利息为11606.02元，罚息为447.97元，2019年6月份中国人民银行公布的一至五年期贷款基准年利率为4.9%。 以上事实，有中国银行广饶支行提交的个人二手住房贷款合同、债务人授权委托及还款、抵押承诺书、贷款凭证、用款凭证、还款明细清单及中国银行广饶支行、李珂珂在庭审中的陈述在案佐证，本院予以确认。 本院认为，中国银行孙武路支行与张珊签订的个人二手住房贷款合同系双方当事人的真实意思表示且不违反有关法律及行政法规的禁止性规定，为有效合同，中国银行孙武路支行依约将借款63万元转入张珊指定的账户，已履行了借款合同约定的义务，张珊应当按照合同约定的期间及数额偿还借款本息，但自2020年6月5日起张珊未再偿还借款本息，其行为已构成违约，按照合同约定，中国银行孙武路支行有权宣布该合同项下的贷款本息提前到期要求立即偿还，李珂珂、秦丛丛承诺与张珊作为共同还款人偿还案涉借款本息，该行为应为债务加入,中国银行孙武路支行可以请求李珂珂、秦丛丛在其愿意承担的债务范围内和张珊承担连带责任。中国银行孙武路支行作为中国银行广饶支行的下属机构，中国银行广饶支行向张珊、李珂珂、秦丛丛主张中国银行孙武路支行的权利，对其三人并无不利，故对中国银行广饶支行要求张珊、李珂珂、秦丛丛对案涉债务承担责任的诉讼请求，本院予以支持。张珊以其所有的东营市房他证广饶县字第广饶20140630号权证下的房产为涉案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，该抵押担保行为合法有效，抵押权自登记时设立，在张珊不能按其与中国银行孙武路支行的约定偿还借款本息时，中国银行孙武路支行对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权，故对中国银行广饶支行要求对上述担保财产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。中国银行广饶支行未提交证据证实其律师费的支出情况，故对其要求支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。张珊与中国银行孙武路支行在个人二手住房贷款合同中明确约定了送达地址，按照《最高人民法院》、《最高人民法院》的规定，该约定的地址为张珊的送达地址，本院按照上述地址邮寄的法律文书被退回之日视为送达之日。张珊、秦丛丛经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，系对自己诉讼权利的处分，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法典》第三百九十四条、第五百五十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第三条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告张珊于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司广饶支行借款本金544156.33元、利息11606.02元及罚息（以未付本金和应付未付利息为基数，自2020年6月6日起至实际给付日止按年利率7.7175%计算）； 二、原告中国银行股份有限公司广饶支行对被告张珊所有的东营市房他证广饶县字第广饶20140630号他项权证下房产的折价、变卖、拍卖所得款项享有优先受偿权； 三、被告李珂珂、秦丛丛对上述借款本息承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国银行股份有限公司广饶支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9362元，减半收取计4681元，由被告张珊、李珂珂、秦丛丛负担。张珊、李珂珂、秦丛丛应于本判决生效之日起七日内将应负担的案件受理费4681元直接向本院缴纳，逾期本院将依法强制执行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省东营市中级人民法院。 审判员  王明荣 二〇二一年二月二十四日 书记员  张梦洁 附判决书所适用法条： 《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第五百五十二条第三人与债务人约定加入债务并通知债权人,或者第三人向债权人表示愿意加入债务,债权人未在合理期限内明确拒绝的,债权人可以请求第三人在其愿意承担的债务范围内和债务人承担连带债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第三条民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，当时的法律、司法解释没有规定而民法典有规定的，可以适用民法典的规定，但是明显减损当事人合法权益、增加当事人法定义务或者背离当事人合理预期的除外。 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。