江苏省盐城市盐都区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0903民初5480号原告：盐城市盐都区双新农村小额贷款有限公司，住所地盐城市盐都区盐渎路**恩源电子商务园****。法定代表人：唐书斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：戈卫东、刘晓雷，江苏一正律师事务所律师。被告：盐城市华荣房地产开发有限公司，住所地，住所地在盐城市大庆路**iv>法定代表人：王社玉，该公司董事长。委托诉讼代理人：成鸿斌，该公司副总经理。被告：陈琳，女，1986年3月23日出生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告：王仁贵，男，1982年11月9日出生，汉族，居民，住湖北省竹溪县。被告：陈军，男，1988年9月27日出生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告：陶佳玉，女，1988年10月20日出生，汉族，居民，住江苏省启东市。被告：王社玉，女，1963年2月17日出生，汉族，居民，住盐城市亭湖区。被告：陈荣龙，男，1963年2月6日出生，汉族，居民，住盐城市盐都区。七被告共同委托诉讼代理人：尹国林，江苏嘉运鸿律师事务所律师。原告盐城市盐都区双新农村小额贷款有限公司（以下简称双新公司）与被告盐城市华某房地产开发有限公司（以下简称华某公司）、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙借款合同暨保证合同纠纷一案，本院于2020年11月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告双新公司的委托诉讼代理人刘晓雷，被告华某公司的委托诉讼代理人成鸿斌、七被告的共同委托诉讼代理人尹国林，均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告双新公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告华某公司立即偿还借款本金人民币640万元及利息人民币80.2133万元，合计720.2133万元（利息暂算至2020年10月19日），并要求支付从2020年10月20日起至华某公司实际履行之日止的利息和罚息（利息和罚息按合同约定的标准计算）；2、请求依法判令原告对被告华某公司、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉所抵押的房产、土地享有优先受偿权；3、请求依法判令被告华某公司支付实现债权的费用人民币10万元；4、请求依法判令被告陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙对上述1、3项请求承担连带偿还责任；5、本案的诉讼费用（包含保全费、保全保险费）由被告负担。事实和理由：2018年6月25日，原告与被告华某公司签订了一份流动资金借款合同（编号：BSXND20180625-2),该份合同对双方的权利和义务都作了明确约定，原告履行了借款义务。被告华某公司、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉与原告签订了抵押合同，将其所有的房产抵押给原告，为上述借款提供保证。同时被告陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙与又原告签订了保证合同，为上述借款提供连带责任保证。现该所借款项已到期，被告华某公司未能按约定还款，原告经催要未果。各被告也不履行连带偿还责任。为此，原告为维护自己的合法权益，故诉至法院，请求判如所请。被告华某公司、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙共同辩称：原、被告之间签订的案涉合同属于格式合同，这份借款合同只是原告单方意思表示，应当遵循诚实信用原则，借款、保证、抵押合同文本被告均没有收到，约定的权利义务根本不得而知，所以被告也没有任何证据向法庭提交。这份合同对被告方来讲应该是不发生效力。收到借款640万元情况不错，但最多承担国家规定的银行贷款利息。另外既有物的担保又签订保证合同，保证人其实不用承担保证责任，抵押物足够偿还债务，没有必要将被告陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙列为被告。从诚实信用原则处罚，我们希望双方协商将抵押的房子处理掉，以房款偿还债务，期间的利息只能按照银行贷款利率计算。本院经审理查明：2017年11月29日,江苏省人民政府金融工作办公室批复同意盐城市盐都区双新农村小额贷款有限公司开业。公司经营范围包括:面向“三农”、中小企业发放贷款，提供融资性担保，开展金融机构业务代理以及经监管部门批准的其他业务。2018年6月25日,被告华某公司（借款人）与原告双新公司（贷款人）签订《流动资金借款合同》（编号：BSXND20180625—2）一份,约定:借款人、贷款人经平等协商，就贷款人向借款人发放流动资金贷款事宜达成一致，借款金额13500000.00，借款期限12个月，自实际提款日起算；若为分期提款，则自第一个实际提款日起算；借款人应严格按照约定提款时间提款，实际提款日晚于约定提款时间的，借款人仍应按照本合同约定的还款时间还款；借款用途为流动资金贷款；未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途，包括但不限于借款人不得将贷款用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途；借款利率为年利率8%，结息方式按月结息，到期还本；罚息对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按合同约定利率上浮100%计收罚息，直至清偿本息为止；借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；贷款人已提请借款人注意对本合同印就的条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。签订各方对本合同的含义认识一致。同日,被告陈琳、王仁贵作为抵押人与双新公司作为抵押权人签订《抵押合同》一份,约定陈琳、王仁贵以盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺01室、盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺02室房产为上述债权提供最高债权数额180万元的抵押担保。上述抵押已办理登记手续,双新公司已取得两份不动产登记证明,关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺01室登记证明载明最高债权数额为60万元，关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺02室登记证明载明最高债权数额为120万元。同日,被告陈军、陶佳玉作为抵押人与双新公司作为抵押权人签订《抵押合同》一份,约定陈军、陶佳玉以盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺03室、盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺04室房产为上述债权提供最高债权数额320万元的抵押担保。上述抵押已办理登记手续,双新公司已取得两份不动产登记证明,关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺03室登记证明载明最高债权数额为100万元，关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑12幢商铺02室登记证明载明最高债权数额为220万元。同日,华某公司作为抵押人与双新公司作为抵押权人签订《抵押合同》（编号：SXND2018DY0625-2-03）,约定华某公司以盐城市区都新区裕新居委会一组华某·神州豪苑8幢607室房产为上述债权提供最高债权数额130万元的抵押担保。上述抵押已办理登记手续,双新公司已取得不动产登记证明,登记证明载明最高债权数额为130万元。华某公司作为抵押人与双新公司作为抵押权人签订《抵押合同》（编号：SXND2018DY0625-2-04）,约定华某公司以盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑6幢605室、606室、盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑11幢605室、606室房产为上述债权提供最高债权数额720万元的抵押担保。上述抵押已办理登记手续,双新公司已取得不动产登记证明,关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑6幢605室登记证明载明最高债权数额为180万元，关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑6幢606室登记证明载明最高债权数额为180万元，关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑11幢605室登记证明载明最高债权数额为180万元，关于盐城市区都新区裕新社区华某·神州豪苑11幢606室登记证明载明最高债权数额为180万元。同日，陈琳、王仁贵与双新公司签订《保证合同》一份，约定陈琳、王仁贵在最高债权额1420万元限度内为上述债权向双新公司提供连带保证责任；陈军、陶佳玉与双新公司签订《保证合同》一份,约定陈军、陶佳玉在最高债权额1420万元限度内为上述债权向双新公司提供连带保证责任；被告王社玉、陈荣龙与双新公司签订《保证合同》一份,约定王社玉、陈荣龙在最高债权额1420万元限度内为上述债权向双新公司提供连带保证责任。上述3份《保证合同》保证范围均为本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。如果债务人在主合同项下的任何正常还款日或提前还款日未按约定向债权人进行清偿，债权人有权要求保证人承担保证责任。前款所指的正常还款日为主合同中所约定的本金偿还日、利息支付日或债务人依据该等合同约定应向债权人支付任何款项的日期。前款所指的提前还款日为债务人提出的经债权人同意的提前还款日以及债权人依据合同等约定向债务人要求提前收回债权本息及/或其他任何款项的日期。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。2018年7月4日，华某公司向双新公司出具了借款借据，载明：借款金额310万元，借款用途流动资金，年利率8%，借款期限12个月。2018年8月2日，华某公司向双新公司出具了借款借据，载明：借款金额330万元，借款用途流动资金，年利率8%，借款期限12个月。华某公司在庭审中亦认可收到上述款项。借款后，因华某公司未支付利息,到期后也未能还本,双新公司故诉至本院，请求判如所请。另查明,双新公司为保全被告财产，支付中国平安财产保险股份有限公司盐城中心支公司财产保全担保费4382元。又查明,双新公司与江苏一正律师事务所签订《委托代理合同》,约定由该所指派律师戈卫东、朱某（实习）代理本案诉讼,双新公司应在本合同签订时（双方另有约定的除外），向江苏一正律师事务所交纳服务费、辩护费或代理费10万元，上述代理费用用于判决生效后予以支付。上述事实,有江苏省人民政府金融工作办公室苏金融办复〔2017〕76号批复,有原、被告在庭审中的陈述及流动资金借款合同、借款借据、不动产登记证明、抵押合同、保证合同、股东决议、申请报告、说明、借款借据、委托合同、保全担保费发票等证据证实,本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。双新公司与华某公司签订的流动资金借款合同、抵押合同、借款借据,与陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉签订的抵押合同、保证合同，与王社玉、陈荣龙签订的保证合同，均系各方当事人真实意思表示,不违反法律、行政法规的禁止性规定,为合法有效。被告认为案涉的流动资金借款合同系格式合同，且其未收到合同文本，对被告不发生效力。案涉的流动资金借款合同定经借贷双方签字或盖章后生效，华某公司和双新公司均已盖章，且该借款合同对借款金额、借款期限、借款利率与计结息均通过下划线、加粗等方式予以提醒，另该借款合同加粗载明，贷款人已提请借款人注意对本合同印就的条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明。签订各方对本合同的含义认识一致。被告是否收到该借款合同不影响合同的效力，故其主张合同无效缺乏法律依据,本院不予支持。双新公司作为贷款人实际出借640万元给华某公司。华某公司未能按约履行还款义务,应当承担相应的违约责任。根据流动资金借款合同和借款借据约定,借款期限已经届满,故双新公司主张华某公司偿还借款本金640万元的诉讼请求,具有事实和法律依据,本院予以支持。关于利息和罚息。借款借据对利率约定为年利率8%,双新公司主张从借款之日至2020年10月19日的利息80.2133万元，未超过合同约定，符合法律规定，本院予以支持。另外借款合同约定对逾期或未按合同约定用途使用借款的，从逾期或挪用之日起，就逾期或挪用部分，按合同约定利率上浮100%计收罚息，直至清偿本息为止，故罚息年利率为16%，未超过法律规定的保护限度年利率24%,因此双新公司主张罚息按年利率16%计算自2020年10月20日起至实际还款之日止,亦具有合同和法律依据,本院亦予以支持。关于保证责任。陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙自愿华某荣公司案涉借款提供连带责任保证,且在保证合同中约定主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，债权人有权决定各担保权利的行使顺序，保证人应按照本合同的约定承担担保责任，不得以存在其他担保及行使顺序等抗辩债权人。保证期间约定为两年,起算日应为案涉借款的履行期限届满日,故双新公司主张陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙对上述本金偿还、利息、罚息支付义务承担连带责任,具有合同和法律依据,本院予以支持。陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙在实际承担清偿责任后,有权华某荣公司进行追偿。关于律师代理费、保全担保费。该费用系原告实现案涉债权的合理费用，且在前述相关合同中均有约定，故对原告主张的律师代理费10万元、财产保全担保费4382元予以支持。关于抵押房产的优先受偿权。陈琳、王仁贵以其名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺01室、盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺02室房产为上述债权提供最高债权数额180万元的抵押担保。陈军、陶佳玉以其名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺03室、盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺04室房产为上述债权提供最高债权数额320万元的抵押担保华某荣公司以其名下的盐城市区都新区裕新居委会一华某荣·神州豪苑8幢607室为上述债权提供最高债权数额130万元的抵押担保，以盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑6幢605室、606室、盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑11幢605室、606室房产为上述债权提供最高债权数额720万元的抵押担保。双新公司主张对陈琳、王仁贵名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺01室在债权数额为60万元内享有优先受偿权，对陈琳、王仁贵名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺02室在债权数额为120万元内享有优先受偿权；对陈军、陶佳玉名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺03室在债权数额为100万元内享有优先受偿权，对陈军、陶佳玉名下的盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑12幢商铺02室在债权数额为220万元内享有优先受偿权；华某荣公司名下盐城市区都新区裕新居委会一华某荣·神州豪苑8幢607室在债权数额130万元内享有优先受偿权，华某荣公司名下盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑6幢605室在债权数额为180万元内享有优先受偿权，华某荣公司名下盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑6幢606室在债权180万元内享有优先受偿权，华某荣公司名下盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑11幢605室在债权数额为180万元内享有优先受偿权，华某荣公司名下盐城市区都新区裕新社华某荣·神州豪苑11幢606室在债权数额为180万元内享有优先受偿权的诉讼请求，具有合同和法律依据,本院予以支持。综上,依照《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第三百九十四条、第五百零二条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，第六百八十八条，第七百条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定,判决如下:一、被告盐城市华荣房地产开发有限公司于本判决生效之日起十日内向原告盐城市盐都区双新农村小额贷款有限公司偿还借款本金640万元、利息80.2133万元、并支付罚息(以640万元为基数,自2020年10月20日起至实际还款之日止按年利率16%计算)以及律师代理费10万元、保全担保费4382元;二、被告陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙对上述第一项全部债务承担连带清偿责任；三、如被告盐城市华荣房地产开发有限公司不能履行上述一项义务,则原告盐城市盐都区双新农村小额贷款有限公司有权对被告盐城市华荣房地产开发有限公司、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉所抵押的房产（详见审理查明部分）进行折价,或以拍卖、变卖所得价款在不动产登记证明载明的最高额抵押数额内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费31458元（已减半收取），案件申请费5000元，合计36458元，由被告盐城市华荣房地产开发有限公司、陈琳、王仁贵、陈军、陶佳玉、王社玉、陈荣龙负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费。审 判 员 孙伟为二〇二一年二月一日法官助理 杨旭东书 记 员 赵 爽附录法律条文《中华人民共和国民法典》第三百九十二条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以请求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第三百九十四条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第五百零二条依法成立的合同，自成立时生效，但是法律另有规定或者当事人另有约定的除外。依照法律、行政法规的规定，合同应当办理批准等手续的，依照其规定。未办理批准等手续影响合同生效的，不影响合同中履行报批等义务条款以及相关条款的效力。应当办理申请批准等手续的当事人未履行义务的，对方可以请求其承担违反该义务的责任。依照法律、行政法规的规定，合同的变更、转让、解除等情形应当办理批准等手续的，适用前款规定。第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第七百条保证人承担保证责任后，除当事人另有约定外，有权在其承担保证责任的范围内向债务人追偿，享有债权人对债务人的权利，但是不得损害债权人的利益。