浙江省永康市人民法院 民 事 判 决 书 （2021）浙0784民初191号 原告：浙江永康农村商业银行股份有限公司，住所地：浙江省永康市九铃东路**。 法定代表人：赖立明。 委托诉讼代理人：陈国媛，女，1981年7月21日出生，汉族，住浙江省永康市。 委托诉讼代理人：朱琳琳，女，1980年4月24日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：金枝，女，1977年11月4日出生，汉族，住浙江省永康市。 被告：杨步庭，男，1965年7月14日出生，汉族，住浙江省金华市婺城区。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为与被告金枝、杨步庭金融借款合同纠纷一案，于2021年1月6日向本院起诉，本院同日立案受理后，依法由审判员周杨诗洁适用简易程序，于2021年2月2日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。原告浙江永康农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈国媛、朱琳琳到庭参加诉讼，被告金枝、杨步庭经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。 原告浙江永康农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：一、请求依法判令被告金枝、杨步庭归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金19.1万元并支付利息、罚息、复息（利息以本金20万元为基数自2020年3月21日起按年利率7.2645%计算至2020年6月13日，扣除已支付利息3049.44元；罚息以本金20万元为基数自2020年6月14日起按年利率10.89675%计算至2020年7月30日；罚息以本金19.7万元为基数自2020年7月31日起按年利率10.89675%计算至2020年8月29日；罚息以本金19.4万元为基数自2020年8月30日起按年利率10.89675%计算至2020年9月28日；罚息以本金19.1万元为基数自2020年9月29日起按年利率10.89675%计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按年利率10.89675%计算至实际还款之日止）；二、判令被告金枝、杨步庭承担原告浙江永康农村商业银行股份有限公司为本案诉讼支出所有诉讼费用。庭审中，原告变更第一项诉讼请求为：请求依法判令被告金枝、杨步庭归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款本金18.8万元并支付利息、罚息、复息（利息以本金20万元为基数自2020年3月21日起按年利率7.2645%计算至2020年6月13日，扣除已支付利息3049.44元；罚息以本金20万元为基数自2020年6月14日起按年利率10.89675%计算至2020年7月30日；罚息以本金19.7万元为基数自2020年7月31日起按年利率10.89675%计算至2020年8月29日；罚息以本金19.4万元为基数自2020年8月30日起按年利率10.89675%计算至2020年9月28日；罚息以本金19.1万元为基数自2020年9月29日起按年利率10.89675%计算至2021年1月28日；罚息以本金18.8万元为基数自2021年1月29日起按年利率10.89675%计算至实际还款之日止；复息以所欠利息为基数按年利率10.89675%计算至实际还款之日止） 事实与理由：2018年6月14日，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告金枝签订合同号为9031120180029025《个人循环借款合同》一份，合同中约定：借款金额为人民币贰拾万元整；借款期限为2018年6月14日至2020年6月13日止，经自助放款凭证确认借款期限为2019年6月14日至2020年6月13日；借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮67%确定为年利率7.2645%；还款方式为按季付息，每季末月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约；违约责任为借款人未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；本合同项下支出的诉讼费用、律师代理费等实现债权的费用均由借款人承担。签订合同后，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司于2019年6月14日向被告金枝发放贷款本金20万元。 2018年6月14日，被告杨步庭向原告浙江永康农村商业银行股份有限公司出具《信贷业务综合表》（借款人）一份，载明：自愿作为“连带共同债务人”承担对被告金枝与原告签订合同号为9031120180029025的借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、实现债权的费用等）。 原告依约发放了借款，履行了付款业务，但借款人未按约还本付息，利息仅支付至2020年3月20日，本金18.8万元未归还。原告认为，被告的行为已违反合同约定，应承担相应的民事责任。 被告金枝、杨步庭未答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了被告金枝、杨步庭的个人基本信息表、个人循环借款合同、浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）、自助放款凭证、分户明细对账单等证据，被告金枝、杨步庭未到庭质证，也未提交反驳的证据，视为放弃抗辩权利。原告的证据符合民事证据的形式要件，且能与原告的陈述相互印证，可以形成一个完整的证据链，足以证明原告的主张，本院予以确认并在卷佐证。 经审理，本院认定事实如下：2018年6月14日原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告金枝签订个人循环借款合同一份，双方约定被告金枝向原告申请借款额度20万元，借款人使用上述借款额度的期限自2018年6月14日起至2020年6月13日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证另行约定。借款利率根据借款发放之日中国人民银行同期同档次基准贷款利率上浮67%确定。还款方式为按季付息，每季末月的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。未按期归还借款本金，从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付借款利息，按罚息利率计收复息；本合同项下有关费用的支出，包括但不限于公证、评估、保险、保管、鉴定及实现债权的费用，实现债权的费用包括律师费、差旅费、诉讼费和其他合理费用，均由借款人承担。同日，被告杨步庭向原告出具浙江永康农村商业银行股份有限公司个人信贷业务综合表（借款人）一份，被告杨步庭自愿作为“连带共同债务人”承担本案借款合同项下的全部债务（含贷款本金、利息、逾期罚息、违约金、损失赔偿金、实现债权的费用等）。 2019年6月14日，原告向被告金枝发放了贷款人民币20万元，确定借款利率为年利率7.2645%，借款到期日为2020年6月13日。借款用途为资金周转。借款后，被告金枝付清了至2020年3月20日止的利息，此后仅支付利息3049.44元。借款期限届满后，被告金枝分别于2020年7月31日、2020年8月30日、2020年9月29日、2021年1月29日分别归还借款本金3000元，尚有本金18.8万元未归还，也未支付其余借款利息。 本院认为，原告浙江永康农村商业银行股份有限公司与被告金枝之间的金融借款合同关系系双方当事人的真实意思表示，应予确认有效。被告金枝尚欠原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款18.8万元未有归还的事实清楚。双方约定了还款期限，被告金枝未按约归还，应承担相应的违约责任，原告可按合同约定要求被告金枝按罚息利率支付罚息。被告杨步庭自愿作为连带共同债务人承担本案债务，被告杨步庭应承担共同还款责任。综上，原告变更后的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告金枝、杨步庭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，由此产生的法律后果应由其自行承担。依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款,《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 由被告金枝、杨步庭于判决生效后十五日内归还原告浙江永康农村商业银行股份有限公司借款20万元并支付利息、罚息、复息（利息以本金20万元为基数自2020年3月21日起按年利率7.2645%计算至2020年6月13日，扣除已支付利息3049.44元；罚息自2020年6月14日起至2020年7月30日以本金20万元为基数，自2020年7月31日至2020年8月29日以本金19.7万元为基数，自2020年8月30日起至2020年9月28日以本金19.4万元为基数，自2020年9月29日起至2021年1月28日以本金19.1万元为基数，自2021年1月29日起至实际还款之日止以本金18.8万元为基数，均按年利率10.89675%计算；复息以所欠利息为基数按年利率10.89675%计算至实际还款之日止）。 如被告未按判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2171元（已减半收取），由被告金枝、杨步庭负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省金华市中级人民法院。 审 判 员 周杨诗洁 二〇二一年二月四日 代书记员 林 晓 燕