江苏省南京市中级人民法院民 事 裁 定 书（2020）苏01民终11744号上诉人（原审被告）：陆宇翔，男，汉族，1996年8月9日出生，住江苏省扬州市邗江区。委托诉讼代理人：何卫青，江苏谭陈律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：江苏苏宁银行股份有限公司，住所地江苏省南京市建邺区**金融城****。法定代表人：黄金老，该公司董事长。委托诉讼代理人：汤贵彬，上海市锦天城（南京）律师事务所律师。上诉人陆宇翔因与被上诉人江苏苏宁银行股份有限公司（以下简称苏宁银行）金融借款合同纠纷一案，不服江苏省南京市建邺区人民法院（2019）苏0105民初9035号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年12月10日立案后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。陆宇翔上诉请求：撤销一审判决，依法改判驳回苏宁银行起诉。事实和理由：1．陆宇翔与苏宁银行之间并无借贷合意，讼争案件属于岳霖伟贷款诈骗犯罪的组成部分。陆宇翔与岳霖伟系同学关系，二人相识十多年，陆宇翔对岳霖伟非常信任。2018年，岳霖伟以需要陆宇翔帮忙办银行卡“跑量、冲业绩”为由，带陆宇翔到银行办卡，银行卡一直在岳霖伟手中控制，办卡后，岳霖伟声称挂职单位要走个内部流程，又让陆宇翔配合做人脸识别，后来岳霖伟在陆宇翔毫不知情的情况下，骗取银行办理了贷款，并被岳霖伟占有使用。2019年4月15日，江苏省扬州市公安局邗江分局对岳霖伟立案调查。2020年4月19日，江苏省扬州市邗江区人民检察院以岳霖伟涉嫌贷款诈骗罪等罪名向江苏省扬州市邗江区人民法院法院提起公诉，其中就包括本案所涉金融借款。故陆宇翔与苏宁银行之间并无借贷合意，而是岳霖伟的贷款诈骗行为，且本案事实作为岳霖伟犯罪的组成部分，已进入刑事诉讼程序，故应当驳回苏宁银行对陆宇翔的起诉；2．由于一审案件的诉状、开庭传票等所有文书的邮寄地址是陆宇翔的身份证地址，该地址无人居住，邮寄回单上也未留陆宇翔的联系电话，故陆宇翔一直不知道该案件的存在。后陆宇翔因为处理类似案件在其他法院被意外告知尚有本案存在，随后立即与一审法官联系，才知道本案己下达判决书，故现提供相关公安局和检察院的司法文书作为陆宇翔在二审中的新证据。综上，一审判决认定事实和程序均存在错误，请求二审法院改判。被上诉人苏宁银行答辩称：1．陆宇翔配合岳霖伟做人脸识别技术，骗取银行贷款。对于陆宇翔的上诉请求，请法院依法处理；2．一审送达程序合法，请求予以维持；3．岳霖伟因为贷款诈骗，骗取了19家银行，陆宇翔参与了9次。岳霖伟骗取了13家金融机构或金融公司，陆宇翔参与了2次。故苏宁银行认为陆宇翔应当被认定为诈骗案中的共犯。苏宁银行向一审法院起诉请求：1.陆宇翔归还借款本金92236.75元及利息3088.67元、罚息332.24元，合计95657.66元（截至2019年8月19日），并按照中国人民银行同期贷款利率支付自2019年8月20日起至上述款项实际清偿之日止的利息；2.陆宇翔支付律师代理费800元；3.陆宇翔承担本案的全部诉讼费用。一审法院认定事实：苏宁银行作为贷款人，陆宇翔作为借款人签订《个人借款额度合同》，合同约定:借款人通过贷款人线上服务平台向贷款人提出借款申请，人脸识别校验通过即视为借款人本人申请借款；贷款人有权依据借款人的资信情况综合自主决定是否受理借款申请及核定授信额度且在核定后，有权根据借款人信用情况或认定的风险控管因素或其他正当理由，随时调整授信额度；本额度项下单笔贷款金额以经借款人确认的电子借据所载信息为准，贷款期限为三年的，采用等额本息方式还款；贷款利率采用日固定利率，按借款的实际天数计息，日利率=年利率/360，已发放贷款的执行利率固定不变，不受中国人民银行基准利率调整的影响；贷款利息自贷款成功发放之日起计收利息至清偿日止；发放日期、到期日期、还款日期以借款人确认的电子借款借据信息为准；借款人任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起对逾期贷款金额按借据中约定的利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利；借款人任一期拖欠本金或利息、费用、未履行本合同下任何义务的行为视为违约，贷款人有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息;贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费等），均由借款人承担。2019年1月10日，苏宁银行向陆宇翔放款97000元，借款借据载明：年利率8.55%；期限自2019年1月10日至2022年1月10日。后陆宇翔未能按期偿还借款，截至2019年8月19日，欠本金92236.75元、利息3088.67元、罚息332.24元。苏宁银行为本次诉讼支付律师费800元。一审法院认为，苏宁银行与陆宇翔签订的《个人借款额度合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。陆宇翔未按约定归还借款本息，构成违约，苏宁银行要求其偿还借款本息、罚息，符合法律规定及合同约定，应予支持；苏宁银行为实现债权产生律师费800元，陆宇翔按约亦应支付。陆宇翔无正当理由未到庭应诉，放弃了对苏宁银行诉请进行抗辩、质证的权利，应承担相应责任。综上，一审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，作出判决：一、陆宇翔于判决生效之日起十日内偿还江苏苏宁银行股份有限公司借款本金92236.75元及自欠款之日起至还清欠款之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利依《个人借款额度合同》的约定计收，利息、罚息、复利总和以年利率24%为限）；二、陆宇翔于判决生效之日起十日内给付江苏苏宁银行股份有限公司律师费800元。一审案件受理费2211元，由陆宇翔负担。二审中，陆宇翔提交如下证据：1.江苏省扬州市公安局邗江分局的立案告知书复印件及江苏省扬州市邗江区人民检察院起诉书原件，用以证明陆宇翔与苏宁银行之间没有借贷合意及用贷行为，岳霖伟贷款诈骗已经经过江苏省扬州市邗江区人民检察院向江苏省扬州市邗江区人民法院提起公诉，刑事案件尚在审理中；2.江苏省南京市建邺区人民法院、江苏省扬州市经济技术开发区人民法院作出的5份关联案件的民事裁定书复印件，用以证明其他法院涉及岳霖伟贷款诈骗罪的民事案件均已驳回银行起诉，间接证明本案也应驳回起诉。苏宁银行经质证认为，对于陆宇翔二审提交的上述证据的来源、内容均无异议。苏宁银行也去相关派出所、法院、检察院进行了核实。但是苏宁银行认为陆宇翔和岳霖伟是有合意向银行贷款的，可能构成骗取贷款罪或贷款诈骗罪。本院认证意见：鉴于双方当事人对陆宇翔二审提交证据的真实性、合法性均无异议，本院亦予认可。其中江苏省扬州市邗江区人民检察院起诉书、江苏省南京市建邺区人民法院、江苏省扬州市经济技术开发区人民法院作出的5份关联案件的民事裁定书均已经载明岳霖伟涉嫌贷款诈骗犯罪、诈骗罪的相关事实，与本案具有关联性。本院另查明，江苏省扬州市邗江区人民检察院扬邗检诉刑诉〔2020〕128号起诉书载明，被告人岳霖伟因涉嫌诈骗罪，于2019年4月14日被扬州市公安局邗江分局刑事拘留。2017年1月至2019年4月，被告人岳霖伟虚构在银行兼职，需要办理银行卡业务、完成贷款业绩等理由，取得王周恋、汪媛、潘英杰等人的信任，并以上述人员的身份向中信银行、江苏银行、农业银行等金融机构申请贷款，共骗取贷款合计人民币4524860.16元。其中，被告人岳霖伟采取上述方式，以王云轩、陆宇翔的名义，骗取江苏苏宁银行股份有限公司共计人民币185754.6元。2020年4月19日，江苏省扬州市邗江区人民检察院以被告人岳霖伟涉嫌贷款诈骗罪等罪名，向江苏省扬州市邗江区人民法院提起公诉，要求追究其刑事责任。本院认为，《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定，人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉，将有关材料移送公安机关或检察公安机关立案侦查。江苏省扬州市邗江区人民检察院起诉书及既有的关联案件生效裁判文书能够证明本案相关事实系岳霖伟实施诈骗犯罪的组成部分，且岳霖伟涉刑事犯罪的相关案件已经进入刑事诉讼程序。根据前述法律规定，本案应当裁定驳回苏宁银行起诉。据此，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《最高人民法院关于适用的解释》第三百三十条规定，裁定如下：一、撤销江苏省南京市建邺区人民法院(2019)苏0105民初9035号民事判决；二、驳回江苏苏宁银行股份有限公司的起诉。江苏苏宁银行股份有限公司预交的一审案件受理费2211元，由一审法院予以退还；陆宇翔预交的二审案件受理费2211元，本院予以退还。本裁定为终审裁定。审判长  王瑞煊审判员  程俊杰审判员  周宇浩二〇二一年二月二十四日书记员  魏 璇