江苏省南京市栖霞区人民法院民 事 判 决 书（2021）苏0113民初303号原告：南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司，统一社会信用代码913201135850911702，住所地江苏省南京市栖霞区尧化街道尧佳路**上城风景北苑****。法定代表人：蔡欣，董事长。委托诉讼代理人：肖红，江苏巨楷律师事务所律师。委托诉讼代理人：张婉，江苏巨楷律师事务所律师。被告：芮全福，男，1976年2月12日出生，汉族，住江苏省南京市溧水区。被告：李琴，女，1979年10月13日出生，汉族，住江苏省南京市溧水区。被告：南京中久包装材料有限公司，统一社会信用代码91320117MA1MNU2681，住所，住所地江苏省南京市溧水区晶桥镇枫香岭村雷家山div>法定代表人：芮全福。原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司（以下简称宝昌小贷公司）与被告芮全福、李琴、南京中久包装材料有限公司（以下简称中久公司）借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宝昌小贷公司的委托诉讼代理人肖红、被告中久公司的委托诉讼代理人暨被告芮全福到庭参加诉讼，被告李琴经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宝昌小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告芮全福立即偿还原告借款本金人民币370486.11元，并按年利率15.4%的标准支付自2020年3月23日起至实际清偿之日止的利息；2、判令原告对被告芮全福名下位于南京市溧水区房屋，在上述借款金额370486.11元及相应的利息、诉讼费、保全费及实现债权的费用等范围内享有优先受偿权；3、判令被告李琴、中久公司对被告芮全福的全部债务（包括但不限于本金、利息、律师费及实现债权的费用）承担连带保证责任；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实与理由：2017年7月14日，原告与被告芮全福签订《借款合同》，约定被告芮全福向原告借款33万元。借款合同不但约定借款利率、借款期限、借款利息的计算方式，还约定了违约责任等。合同签订后，被告芮全福以其名下房产抵押给原告，双方办理了抵押手续。同日，原告与被告李琴、中久公司签订《保证合同》，约定被告李琴、中久公司为被告芮全福在《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证。上述合同订立后，原告按约于2017年7月27日向被告芮全福提供50万元借款。被告芮全福归还利息至2020年3月22日，经原告多次催要，至今未归还本息，现合同已到期，被告的行为己构成违约，原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。被告芮全福、中久公司共同辩称，对向原告借款50万元的事实予以认可，但在交付借款当日，其又向原告返还了29513.89元，这是预扣利息的行为，且2018年10月15日偿还的2万元也是预扣利息的行为。在原告提供的还款付息清单中，对其列明的被告已还款项金额和时间无异议，但原告遗漏了2018年10月12日偿还的10万元。被告李琴既未作出答辩，亦未参加本院庭审。根据本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月14日，原告宝昌小贷公司（贷款人、乙方）与被告芮全福（借款人、甲方）签订一份《借款合同》（合同编号为2017年栖宝字第135号），约定：甲方向乙方借款50万元用于经营，借款期限12个月，自2017年7月14日起至2018年7月12日止，借款年利率为18%，自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月的20日，借款到期，利随本清；借款的担保方式为抵押，甲方有义务积极协助乙方并使乙方与担保人就本合同之具体担保事项签订担保合同；甲方到期不能偿还本合同项下的借款本金及利息的，乙方有权限期清偿或解除合同，同时对逾期借款自逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50%，并对不能支付的利息，按罚息利率计收复利；甲方如违约，其赔偿乙方损失的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及乙方实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、调查取证费、执行费等）。合同约定甲方的送达地址为南京市溧水区晶桥镇枫香岭村枫香岭村107-1号，并约定人民法院可以将该地址和送达方式作为送达诉讼文书的确认地址和送达方式。当日，原告宝昌小贷公司（乙方、抵押权人）与被告芮全福（甲方、抵押人）签订房地产抵押合同，约定甲方将其坐落于南京市的房屋抵押给乙方，作为甲方履行上述债务的担保，抵押担保范围为主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、实现抵押权的费用、诉讼费、律师费、评估费。双方办理了抵押权登记，载明担保范围以抵押人与抵押权人约定的为准。同日，被告李琴、中久公司（乙方、保证人）与原告宝昌小贷公司（甲方，债权人）分别签订保证合同，约定：保证人所担保的主债权为甲方依据其与债务人芮全福于2017年7月14日签订的主合同（名称为借款合同，编号为2017年栖宝字第135号）而享有的对债务人的债权；乙方承担保证责任的方式为无限连带责任保证；乙方保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、调查取证费等）；保证期间为主合同项下的借款期限届满之次日起两年；合同约定乙方的送达地址分别为江苏省溧水县晶桥镇枫香岭村枫香岭村107号和107-1号，并约定人民法院可以将该地址和送达方式作为送达诉讼文书的确认地址和送达方式。同日，被告芮全福（甲方）与原告宝昌小贷公司（乙方）还签订一份借款补充协议，约定甲方因个人经营向乙方申请借款50万元，就贷款用途和利息支付方式作进一步约定，借款利率的选择和利息支付方式：1、乙方为甲方设定的利率档次分别为年化18%或年化20%，供甲方选择，2、甲方选择年化利率为18%，3、本笔贷款如选择比较优惠的18%的年化利率，则甲方在放款前要提前支付年化18%中的5%的利息以及从放款日到本月20日的利息。2017年7月27日，宝昌小贷公司发放50万元借款至芮全福账户，下款当日芮全福按照借款补充协议向宝昌小贷公司支付利息29513.89元。之后，芮全福又陆续还款，具体为：2017年8月22日还款5597.22元、2017年9月21日还款5416.67元、2017年10月19日还款5597.22元、2017年11月27日还款5416.67元、2017年12月22日还款5597.22元、2018年1月23日还款5597.22元、2018年2月28日还款5416.67元、2018年3月20日还款5597.22元、2018年4月26日还款5416.67元、2018年5月23日还款5597.22元、2018年6月22日还款5597.22元、2018年7月24日还款7750元、2018年8月22日还款7750元、2018年9月27日还款7750元、2018年10月12日还款10万元、2018年10月15日还款2万元、2018年10月24日还款4077.78元、2018年11月26日还款4333.33元、2018年12月25日还款4477.78元、2019年1月22日还款3177.78元、2019年1月30日还款1299.99元、2019年2月27日还款4333.33元、2019年3月25日还款4477.78元、2019年4月23日还款4333.33元、2019年5月27日还款4477.78元、2019年6月27日还款4333.33元、2019年7月26日还款4477.78元、2019年8月23日还款4477.78元、2019年9月25日还款4333.33元、2019年10月24日还款4477.78元、2019年12月3日还款4333.33元、2019年12月30日还款4477.78元、2020年1月30日还款4477.78元、2020年3月17日还款6000元、2020年4月10日还款6200元、2020年5月6日还款6000元、2020年6月19日还款6000元，合计298674.99元，之后便未再还款。2020年1月，宝昌小贷公司向三被告发出书面催收通知，要求三被告立即还款。但三被告仍未还款，故宝昌小贷公司提起本案诉讼。庭审中，宝昌小贷公司表示同意将芮全福于下款当日支付的29513.89元和2018年10月12日支付的10万元直接抵扣本金。上述事实，有当事人陈述、借款合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、保证合同、借款补充协议、银行业务回单、催款通知书等予以证实，本院予以确认。本院认为：案涉借款合同、房地产抵押合同、保证合同、借款补充协议均系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，依法成立并生效，双方当事人均应按约履行各自义务。借款到期后，芮全福未还清借款本息，宝昌小贷公司要求其偿还借款本息，有事实和法律依据，芮全福应当及时向宝昌小贷公司清偿债务。庭审中，宝昌小贷公司同意将芮全福首次支付的29513.89元在本金中予以扣除，抵扣后，实际出借本金应为470486.11元。按照年利率18%计算利息，每月利息应为7292.53元，至2018年9月27日的利息应为100448.78元，被告芮全福至2018年9月27日偿还了84097.22元，且月还款金额不足应还利息金额，故至2018年9月27日芮全福偿还的84097.22元应全部冲抵借款利息，尚欠借款本金470486.11元、利息16351.56元；2018年10月12日芮全福还款10万元，宝昌小贷公司同意该10万元直接冲抵借款本金，故至2018年10月12日，尚欠借款本金370486.11元、利息19644.96元；2018年10月15日芮全福还款2万元，宝昌小贷公司主张先行冲抵利息，于法有据，至2018年10月15日，利息为20015.45元，以2万元冲抵后，尚欠本金370486.11元、利息15.45元；至2018年10月24日，利息应为1497.39元，芮全福于2018年10月24日还款4077.78元，先行冲抵利息，剩余2580.39元再冲抵借款本金，尚欠借款本金367905.72元；以367905.72元为基数、按照年利率18%计算利息，每月利息应为5702.54元，自2018年10月25日至2020年3月22日的利息应为94551.77元，被告芮全福至2020年3月22日还款72299.99元，且月还款金额不足应还利息金额，故芮全福偿还的72299.99元应全部冲抵借款利息，截至2020年3月22日尚欠借款本金367905.72元、利息22251.78元；2020年4月10日、5月6日、6月19日芮全福分别还款6200元、6000元和6000元，共计18200元先行冲抵利息，至2020年3月22日尚欠借款本金367905.72元、利息4051.78元；自2020年3月23日起至实际清偿之日止，宝昌小贷公司主张按照年利率15.4%计息，于法有据，本院予以支持。芮全福以其名下位于南京市的房屋向宝昌小贷公司提供抵押并办理了抵押登记，因其未能履行还款义务，宝昌小贷公司要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。李琴、中久公司自愿为芮全福的债务提供连带责任保证，在芮全福未能依约还款的情形下，李琴、中久公司应当承担连带清偿责任，宝昌小贷公司对李琴、中久公司的诉讼请求本院予以支持。被告李琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，依法应承担因此产生的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告芮全福于本判决生效之日起十日内支付原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司借款本金367905.72元、利息4051.78元，合计371957.5元，并以367905.72元为基数、按照年利率15.4%计算自2020年3月23日起至实际清偿之日止的利息；二、原告南京市栖霞区宝昌农村小额贷款有限公司对被告芮全福名下位于南京市房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在上述借款本金、利息及诉讼费范围内享有优先受偿权；三、被告李琴、南京中久包装材料有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6857元，减半收取3428元，由被告芮全福、李琴、南京中久包装材料有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审判员  陈培二〇二一年二月四日法官助理夏雪芹书记员吴菲菲