广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0307民初34205号原告：中国某某银行股份有限公司深圳龙岗支行，住所地深圳市罗湖区。法定代表人：张某某。委托代理人：毕扬，广东嘉得信律师事务所律师。委托代理人：李振强，广东嘉得信律师事务所律师。被告：李某某，男，1967年2月15日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市福田**。被告：深圳市某某某房地产投资开发有限公司，住所地深圳市宝安区。法定代表人：许某某。委托代理人：庄健龙，广东尚汇律师事务所律师。委托代理人：蔡霓晖，广东尚汇律师事务所律师。上述原被告金融借款合同纠纷一案，本院于2020年9月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告委托代理人毕扬、被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司委托代理人庄健龙、蔡霓晖到庭参加诉讼。被告李某某经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告诉讼请求如下：一、判令被告李某某向原告偿还贷款剩余本金人民币216742.27元及暂计至2020年7月20日尚未偿还的利息人民币4259.49元、罚息人民币40.79元、复利人民币42.02元，本息合计人民币221084.57元，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；二、判令被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司对被告李某某的上述债务承担连带保证责任；三、判令原告享有被告李某某名下位于深圳市龙岗区产的抵押权【不动产权证书号：粤（2015）深圳市不动产权第0034984号】，并就处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告李某某、被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司继续清偿；四、判令两被告承担本案诉讼费用及其他一切相关费用（包括但不限于保全费、公告费等）。被告李某某未提交任何答辩意见，也未提交任何证据。被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司发表答辩意见如下：第一，原告的诉讼请求一和诉讼请求二不是对被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司提出的诉讼请求，故该两项诉求与被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司无关。第二，关于原告要求被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司对被告李某某的债务承担连带保证责任的诉讼请求二，被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司对保证责任无异议，但原告应当先以借款人房产履行担保责任后，不足部分才由保证人承担保证责任，被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司承担的是补充清偿责任，属于抵押权范围的债务不应由被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司承担，应予以驳回。第三，原告要求两被告承担本案诉讼费用及其他相关费用，被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司认为该费用非因保证人原因产生的费用，且被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司积极应诉，并履行相关义务，故不应由被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司承担。经审理查明，2014年12月22日，被告李某某因购房需要向原告申请贷款并填写个人信贷业务申请表，贷款品种为一手住房贷款，贷款金额为26万元，贷款期限为240个月。2015年1月12日，原告与两被告签订个人购房担保借款合同，合同约定：1.被告李某某因购买房产需要向原告借款26万元，借款人购买的房产位于深圳市龙岗区，购房合同编号为深市安居预字（2014）第100907号，借款期限为240个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之三后确定；2.借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；3.借款人在中国农业银行申请的借款（包括但不限于本合同项下借款）出现连续90天（含）以上或累计180天（含）以上逾期记录，贷款人有权将本合同项下借款执行利率调整为最高不超过中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮百分之五十；4.被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司作为阶段性保证人按约定提供担保，借款人约定房产做抵押的，由阶段性保证人提供阶段性保证担保；5.债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务的，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择该项款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。该合同落款借款人处有被告李某某签字捺印确认，落款保证人处有被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司盖章确认，落款抵押人处有被告李某某签名捺印确认。原告提交借款凭证，其上显示原告于2015年2月4日将借款26万元发放至被告李某某的银行账户，还款方式为等额本息还款，执行利率为5.96550%，逾期利率为8.94825%。原告另提交不动产权证、不动产登记证明，其上显示被告李某某将位于深圳市龙岗区的房产（不动产权证书号：粤（2015）深圳市不动产权第0034984号）抵押给原告，抵押编号为ＤＹ-06Ｄ17001187，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为人民币26万元。原告主张被告李某某已偿还借款本金43257.73元，尚欠原告借款本金216742.27元，原告提交个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单，其上显示被告李某某于2020年3月5日起开始未偿还原告涉案借款本息，截止至2020年7月20日，被告李某某尚欠本金余额为216742.27元，正常利息余额为4259.49元，罚息余额为40.79元，复利余额为42.02元，欠款总额为221084.57元。被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司主张其作为阶段性保证人，对保证责任无异议，但原告应当先以借款人房产履行担保责任后，不足部分才由保证人承担保证责任，被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司承担的是补充清偿责任，属于抵押权范围的债务不应由被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司承担。原告称关于阶段性保证人，在个人购房担保借款合同中本应对阶段性保证人承担保证责任的条件进行约定，但此处并未对阶段性保证人承担保证责任的限制条件进行约定，因此被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司作为保证人在借款合同中签字，故被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司应当承担连带保证责任。以上查明事实有原告提交的个人信贷业务、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产权证、不动产登记证明、个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单等证据以及庭审笔录附卷为据，足以查实。本院认为，原告与两被告之间签订的个人购房担保借款合同是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对缔约当事人具有法律约束力。原告已经按约支付贷款，被告李某某应按约偿还本息。被告李某某经本院合法传唤，未到庭抗辩，在无相反证据的情形下，本院根据原告的举证，依法采纳原告在个人贷款欠款情况、逾期清单、还款清单上所统计的被告李某某的还款时间及还款数额。被告李某某自2020年3月5日起开始未偿还任何本息，故原告请求被告李某某偿还剩余借款本金216742.27元，有事实依据以及法律依据，本院予以支持。截至2020年7月20日，原告诉请主张此前被告李某某未偿还的利息人民币4259.49元、罚息人民币40.79元、复利人民币42.02元，经本院核算，未超出合同的相关约定，本院亦予以支持。被告李某某至今仍未支付任何款项，故被告李某某应按合同约定自2020年7月21日起至款项付清之日止，以剩余借款本金216742.27元为基数，按年利率7.13%计算罚息，同时以贷款期内未付利息4259.49元为基数，按罚息年利率7.13%的标准自2020年7月21日起计算复利至4259.49元款项付清之日止。关于原告要求被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司对被告李某某的上述债务承担连带保证责任的诉请，被告李某某将位于深圳市龙岗区的房产（不动产权证书号：粤（2015）深圳市不动产权第0034984号）抵押给原告。在个人购房担保借款合同中，被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司系作为阶段性保证人提供担保，合同中并未对阶段性保证人承担保证责任的条件进行约定。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本院认定，原告应当先以被告李某某抵押的房产履行担保责任后，不足部分才由保证人承担保证责任，故被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司应就被告李某某抵押房产后剩余债务承担补充清偿责任。原告诉请享有对被告李某某名下位于深圳市龙岗区产（不动产权证书号：粤（2015）深圳市不动产权第0034984号）的抵押权，并就处理后所得之价款优先偿还原告的贷款本息及实现债权的费用，不足部分由被告李某某、被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司继续清偿，有事实依据以及法律依据，本院予以支持。被告李某某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等相关诉讼权利，本院在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用时间效率的若干规定》第一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第一百五十七条之规定，判决如下：一、被告李某某应于本判决生效之日起五日内向原告中国某某银行股份有限公司深圳龙岗支行偿还剩余借款本金216742.27元以及相应罚息（以借款本金216742.27元为基数，自2020年7月21日起至216742.27元款项付清之日止，按年利率7.13%计算罚息）和相应复利（以贷款期内未付利息4259.49元为基数，按罚息年利率7.13%的标准自2020年7月21日起计算复利至4259.49元款项付清之日止）；二、被告李某某应于本判决生效之日起五日内向原告中国某某银行股份有限公司深圳龙岗支行支付截至2020年7月20日止尚欠的利息4259.49元、罚息40.79元、复利42.02元；三、原告中国某某银行股份有限公司深圳龙岗支行对被告李某某名下位于深圳市龙岗区产（不动产权证书号：粤（2015）深圳市不动产权第0034984号）享有抵押权，并按照抵押登记顺序享有优先受偿权；四、被告深圳市某某某房地产投资开发有限公司对被告李某某抵押上述房产后剩余上述付款义务承担补充清偿责任；五、驳回原告中国某某银行股份有限公司深圳龙岗支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2308元（原告已预交），由两被告负担，两被告应于本判决生效之日起五日内向原告迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  张国辉二〇二一年二月八日书记员  林 涵