山西省平定县人民法院 民 事 判 决 书 （2021）晋0321民初10号 原告：中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司。 负责人：赵凯；职务：总经理。 委托诉讼代理人：路宁，山西真安律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张少杰，山西真安律师事务所实习律师。 被告：张琥，男，1976年1月16日生，汉族，现住阳泉市。 被告：郭晓杰，男，1990年10月26日生，汉族，现住平定县。 原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司诉被告张琥、郭晓杰追偿权纠纷一案，本院于2021年1月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司的委托诉讼代理人路宁、张少杰、被告郭晓杰到庭参加诉讼，被告张琥经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司向本院提出诉讼请求：1、请求贵院依法判决二被告共同偿还剩余银行贷款109443.63元、剩余保费9759.36元，违约金56571元（暂计算至2020年9月10日，超过此时间按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕）、追偿劳务费20000元，共计195773.99元；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2017年11月17日，原告与被告张琥签订了《个人信用贷款保证保险合同》，约定由原告就被告向农业银行每月缴纳2439.84元保费。并特别约定：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清。”被告郭晓杰（系被告张琥的其他亲属）对原告承诺愿共同承担偿还责任，包括被告张琥在银行贷款的本金、利息、违约金、实现债杈的全部费用以及其他相关损失、经济赔偿等承担连带赔偿责任。泉中支行于2017年11月20日向被告张琥发放了162000元借款，时至2018年12月20日缴费日时，被告张琥未如约按期偿还银行贷款和缴纳保费，构成违约，产生如下损失：1、剩余银行贷款109443.63元。2018年12月20日，由于被告未依约还款，原告履行了其保证义务并对银行进行了理赔，泉中支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，据此原告取得追偿权。2、违约金56571元。从原告赔偿当日起算，每日按照欠款金额109443.63元的千分之一暂计算至2020年9月10日止。3、剩余应缴纳保费9759.36元。被告按每期（月）保费2439.84元，按保费4期计算。4、追偿劳务费20000元；《还款保证书》中约定，二被告自愿按照贷款余额的20%向原告支付追偿劳务费。综上，原告曾向二被告追索，但其拒不偿还。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》第60条、《担保法》第31条之规定，特向人民法院具状起诉，望判如所请。 被告郭晓杰辩称，2017年贷款时其邻村一个在中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司做贷款业务的朋友为了完成任务让其去给张琥签共同还款承诺书，其以前不认识被告张琥，只见过一次面，其知道是贷款的事但也没有看上面的内容就签了字，而且其也没有花这部分贷款，故不应该承担还款责任。 被告张琥未到庭，也未作答辩。 原告为证明其主张，向本院提供的证据有：1、代偿债务与权益转让书1份，证明关于张琥的贷款已经由原告进行了代偿；2、个人信用贷款保证保险单（保证合同）1份，证明违约金、保费等计算方法；3、共同还款承诺书1份，证明被告郭晓杰承诺对本贷款的本金、利息、福利、罚息、违约金等承担共同还款责任；4、个人信用贷款保证保险投保单1份，证明张琥的投保意愿；5、还款计划书1份，证实该笔贷款如何还款；6、还款保证书，证明追偿劳务费的计算方式；7、贷款用途陈诺书1份，证明贷款用途为企业经营；8、中国农业银行借款合同1份及借据1份，证明贷款事实；9、二被告的身份证、户口本复印件，证明二被告的身份情况。根据以上证据，原告要求二被告共同偿还：1、原告于2019年4月10日代二被告偿还了所欠农业银行的剩余全部贷款本息109443.63元。2、每个月保费为2439.84元，2018年12月20日-2019年4月10日共四个月，共计保费为9759.36元。3、违约金56571元。计算方式：以109443.63元为基数，按日千分之一，从2019年4月10日-2020年9月10日共517天，为56582元，原告请求支付56571元，2020年9月10日之后按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕。4、追偿劳务费2000元。依据还款保证书上的约定，如出现逾期，本人及共同还款人自愿按照20%支付追偿劳务费，贷款余额为109443.63元，原告主张20000元。 被告郭晓杰的质证意见：共同还款承诺书是其签的字，对原告提供的证据均无异议。但当时是其在人保公司做贷款工作的朋友让其签的字，其知道是贷款的事但没有看上面的内容就签字了。其只见过一次张琥，本案涉及的贷款其没有花用，所以不应承担共同还款责任。 结合原、被告的诉辩陈述及举证、质证意见，本院查明的事实是：2017年11月17日，被告张琥在原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司处投保个人信用贷款保证保险，该保险合同约定：“本保险适用于订立个人无抵押贷款合同的借款人和银行。凡根据国家监督管理部门贷款管理的有关规定，与银行订立贷款合同，具有中国公民身份和完全民事行为能力的借款人，可作为本保险的投保人。凡经金融监督管理部门批准开办个人贷款业务的银行，可作为本保险的被保险人。在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限（以下简称“赔款等待期”）的，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”该保险投保人为原告张琥，被保险人为中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行，贷款金额为162000元，贷款期限36个月，保险费为87834.24元，保险金额为179143.43元，赔款等待期为80天，每月保险费为2439.84元。同时双方特别约定“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2017年11月20日，被告郭晓杰就被告张琥该笔借款向原告出具共同还款承诺书，承诺：“一、本人已了解借款有关事实，不存在以下情况：借款合同当事人双方串通，骗取本人提供共同还款承诺；主合同债权人采用欺诈、胁迫等手段使本人在违背真实意愿的情况下提供还款承诺。…三、当借款人借款到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，不以任何理由拒绝，即使贷款人提前收回贷款本息的，本人也不会拒付，且本人放弃对债务的抗辩权。四、本人承担共同还款责任的范围包括借款人在银行贷款的本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。…”同日，被告张琥向原告出具还款保证书，保证“如出现逾期，超过30天本人自愿把剩余本金一次性结清，本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%向中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司支付追偿劳务费。”2017年11月20日，中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行与被告张琥签订个人担保借款合同并向被告张琥发放贷款162000元，合同约定贷款期限为36个月，年利率为6.65%，还款日为每月20日。至2018年12月20日还款日时，被告张琥未如约按期偿还银行贷款和缴纳保费，且超过保险单载明的赔款等待期80天仍未偿还，致合同约定的保险事故发生，原告于2019年4月10日履行了其保证义务并向中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行代被告张琥偿还了剩余贷款本息109443.63元，但被告仍未在原告代偿后30天内向原告归还全部代偿款项，已构成违约。2020年7月28日，中国农业银行股份有限公司阳泉泉中支行为原告出具了代偿债务与权益转让确认书。原告向被告追偿的各项费用依法核定为：1、原告于2019年4月10日代二被告偿还了所欠农业银行的剩余全部贷款本息109443.63元。2、所欠保费9759.36元。每个月保费为2439.84元，2018年12月20日-2019年4月10日共四个月，共计保费为9759.36元。3、原告要求以109443.63元为基数，按日千分之一，从2019年4月10日计算至2020年9月10日，主张违约金56571元，2020年9月10日之后的违约金按照年利率15%计算至全部债务清偿完毕。但其该项主张明显超出因违约行为造成的实际损失的百分之三十，故应依法适当予以减少。本院依法确定原告主张的违约金自2019年4月10起以109443.63元为基数，按照年利率15%计算违约金至实际清偿完毕时止。4、被告出具的还款保证书虽约定如出现逾期，借款人本人及共同还款人自愿按照贷款余款的20%支付追偿劳务费，原告据此主张20000元，但未提供因追偿债务支付劳务费的证据，故其该项主张本院不予支持。 本院认为，原告作为被告个人信用贷款保证保险的保险人，在被告违约未偿还银行贷款后，根据合同履行了保证义务代偿了剩余贷款本息，依法取得了向被告追偿的权利。故原告要求二被告偿还其代偿费用的诉请依法应予支持。关于所欠保险费用及追偿劳务费，原告提供了双方的保险合同及还款保证书等依据，本院予以支持。原告主张的违约金超出法律规定的部分依法不予支持。至于被告郭晓杰抗辩所称其是受朋友之托出具的共同还款承诺书，且没有花用本案所涉贷款，故不应承担共同偿还责任一节，与事实不符，也无法律依据，本院依法不予支持。被告张琥经本院合法传唤未到庭参加诉讼，系对其自身诉讼权利的处分，本院依法缺席审判。引起本案纠纷的法律事实发生于民法典施行之前，依法应适用当时的法律规定。故依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、被告张琥于本判决生效后十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司阳泉市分公司代偿的贷款本息109443.63元、所欠保费9759.36元，共计119202.99元，并自2019年4月10起以109443.63元为基数，按照年利率15%向原告支付违约金至实际清偿完毕时止。 二、被告郭晓杰对上述款项承担连带还款责任。 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如未按本判决确定的期限履行金钱给付义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4215元，减半收取2108元，由被告张琥、郭晓杰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省阳泉市中级人民法院。 审判员  赵志强 二〇二一年二月三日 书记员  王晓芳