四川省天全县人民法院 民 事 判 决 书 (2021)川1825民初46号 原告：中国农业银行股份有限公司天全县支行，住所地：天全县城厢镇中大街**，统一社会信用代码915118259112012766。 负责人：刘峰，该行行长。 委托诉讼代理人：冯建人，该行员工，1963年7月21日出生，汉族，住天全县，代理权限：特别授权。 被告：宋晓云，女，1970年10月1日出生，汉族，住雅安市雨城区,现住天全县。 被告：江永恒，男，1974年6月1日出生，汉族，户籍地：重庆市长寿区,现住天全县。 原告中国农业银行股份有限公司天全县支行与被告宋晓云、江永恒金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月11日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月9日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司天全县支行的委托诉讼代理人冯建人，被告宋晓云到庭参加诉讼，被告江永恒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中国农业银行股份有限公司天全县支行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告宋晓云签订的编号为51105201000064560《个人购房担保借款合同》提前到期；2.判令被告立即归还借款本金100705.12元及截止2020年10月20日利息2829.75元，此后孳生正常利息、复息、罚息按照合同约定标准计算至款项付清之日；3.判令原告对被告提供的位于天全县××镇××街××花园××栋××单元××楼××号抵押房产享有优先受偿权；4.案件受理费由被告承担。事实和理由：2010年6月3日，二被告为购买天全县正西街“龙府花园”6幢2单元1层1号住房，向原告申请住房按揭贷款16万元，期限20年。经原告审查、审批后，2010年7月21日，原告与被告签订51105201000064560号《个人购房担保借款合同》（以下筒称《合同》）。《合同》第二部分第四条第1款第3项约定，“借款人以每一个月为一个还款周期，共240期。自借款发放后，每期末月的借款对应日（20日借款对应日）为还款日。没有借款对应日的，以该还款周期末月的最后一日为还款日。借款人与贷款人商定采用第（1）等额本息还款法方式归还借款本息。”《合同》第二部分第十条第3款约定，阶段性保证担保＋抵押，阶段性保证担保人为天全龙宇置业有限公司（以下简称开发商）。阶段性保证人自本合同签订之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的柢押登记手续。2010年7月22日，在办妥抵柙预登记--取得天全县房产管理所《对个人往房借款产权抵押登记有关事项的函》后，原告依《合同》第二部分第三条约定，将上述贷款发放至开发商帐户。2012年7月26日、2013年4月30日，开发商先后为被告办理了“两证”《房屋所有权证》、《国有土地使用证》，同时，原告取得《房屋他项权证》、《土地他项权利证明书》。从2013年10月22日至今，被告共还款115次，其中：正常（依约还款103次，超期还款（给付迟延）12次，违约率高达10%。在贷款逾期后，原告员工对其多次催收。2020年7月7日，原告员工上门催收并向被告宋晓云送达了（天）农银催通单（2020）第06-08号、（天）农银催通单（2020）第0702号《债务逾期催收通知书》，被告宋晓云签收并承诺“于8月10号以前结清逾期贷款本息。”但是，被告宋晓云不仅未履行承诺，而且在2020年10月27日，原告员工再次上门催收，准备向被告宋晓云送达（2020）第10-27号《债务逾期催收通知书》。敲开门后，被告宋晓云避而不见，被告江永恒谎称系租房客。截止起诉日，被告按揭贷款已逾期9期，逾期268天，拖欠按揭款8697.2元，其中：本金5867.64元，逾期正常息2705.99元，逾期罚息84.07元。而依《合同》第二部分第十条第3款约定，开发商阶段性保证担保终止。根据《合同》第一部分第十二条第2款约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。综上，为维护原告合法债权，特向贵院起诉，请依法裁判。 原告中国农业银行股份有限公司天全县支行向本院提交了营业执照复印件、负责人身份证明书、二被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款凭证、个人借款申请书、个人房地产贷款申请表、第51105201000064560号《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、宋晓云住房按揭贷款还款明细表、同意抵押承诺书、财产共有人承诺书、对个人住房借款产权抵押登记有关事项的函、房屋他项权证、土地他项权利证明书、个人购房贷款面谈记录、个人住房抵押贷款申明函、共同债务人承诺书、债务逾期催收通知书及照片等证据。 被告宋晓云辩称：二被告共同申请借款属实，数额属实，违约还款也属实。每次还款均是被告宋晓云归还。所欠本金及利息属实，因为双方发生纠纷，被告才没有归还利息。本人同意原告的诉讼请求，但应当两个被告共同偿还。 被告宋晓云向本院提交了身份证。 被告江永恒经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交任何书面答辩意见及证据材料。 本院经审理查明的案件事实与原告陈述的事实一致。 上述事实有当事人的陈述及原告向本院提交的营业执照复印件、负责人身份证明书、二被告身份证复印件、结婚证复印件、个人借款凭证、个人借款申请书、个人房地产贷款申请表、第51105201000064560号《个人购房担保借款合同》、房地产抵押清单、宋晓云住房按揭贷款还款明细表、同意抵押承诺书、财产共有人承诺书、对个人住房借款产权抵押登记有关事项的函、房屋他项权证、土地他项权利证明书、个人购房贷款面谈记录、个人住房抵押贷款申明函、共同债务人承诺书、债务逾期催收通知书及照片等证据佐证，经庭审质证，本院依法予以确认。 本院认为，本案法律事实引起的纠纷持续至民法典施行后，依法应当适用民法典的规定。2010年6月3日，被告宋晓云、江永恒因购房，共同向原告申请借款160000元，是二被告共同举债的意思表示。2010年7月21日，原告中国农业银行股份有限公司天全县支行与被告宋晓云个人签订的编号为51105201000064560《个人购房担保借款合同》因不违反法律规定，依法应当认定为有效。双方约定每一个月为一个还款周期，共计240期，被告宋晓云应当按期归还借款，因其未按约定期限还款，且超过90天以上，被告应当承担违约责任。根据双方合同约定，原告有权提前收回已发放借款，故原告要求判令其与被告宋晓云签订的编号为51105201000064560《个人购房担保借款合同》提前到期符合双方约定。原告要求被告偿还所欠借款本金及利息的请求，本院依法予以支持。被告江永恒与被告宋晓云系夫妻关系，在签订贷款合同中，向原告出具共同债务人承诺书，承诺作为共同债务人，愿意为借款人承担连带清偿责任，故被告江永恒对本案的借款本息，依法应当承担连带清偿责任。二被告提供共同房产向原告出具共同抵押承诺书，且依法在有关机关办理了抵押登记，原告取得了他项权利证书，依法对该抵押物价款享有优先受偿权，故原告要求判令其对位于天全县正西街“龙虎花园”6幢2单元1层1号抵押房产享有优先受偿权符合法律规定，本院依法予以支持。庭审调解中，因原告不同意调解。据此，《依照最高人民法院关于〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第一款、第三款，《中华人民共和国民法典》第五百零九条、第六百六十七条、第六百六十八条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十一条、第六百八十五、第六百八十六条、第六百八十八条、第七百零一条之规定，判决如下： 一、由二被告宋晓云、江永恒于本判决生效之日十日内连带清偿原告中国农业银行股份有限公司天全县支行借款本金100705.12元及截止2020年10月20日的利息2829.75元（两项合计103534.87元），并支付从2020年10月21日起至款清日，以100705.12为本金，按照借款合同约定标准计算的利息、复息、罚息（以银行系统计算数据为准）； 二、原告中国农业银行股份有限公司天全县支行对二被告宋晓云、江永恒提供抵押担保的位于天全县××镇××街××花园××栋××单元××楼××号房产的价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1185元，由二被告宋晓云、江永恒共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审判员  吴国庆 二〇二一年二月九日 书记员  高淑悦 附适用的法律条文： 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》 第一条民法典施行后的法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定。 …… 民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。 《中华人民共和国民法典》 第五百零九条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百六十八条借款合同应当采用书面形式，但自然人之间的借款另有约定的除外。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。……。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第六百八十一条保证合同是为了保障债权的实现，保证人和债权人约定，当债务人不履行到期债务或发生当事人约定的情形时，保证人履行债务或者承担责任的合同。 第六百八十五条保证合同可以是单独订立的书面合同，也可以是主债权债务合同中的保证条款。 第三人单方以书面形式向债权人作出保证，债权人接受且未提出异议的，保证合同成立。 第六百八十六条保证的方式包括一般保证和连带责任保证。 当事人在保证合同合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。 第六百八十八条当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第七百零一条保证人可以主张债务人对债权人的抗辩。债务人放弃抗辩的，保证人仍有权向债权人主张抗辩。