四川省武胜县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1622民初87号 原告：武胜中银富登村镇银行有限公司，住所地四川省武胜县沿口镇民族街**，统一社会信用代码91511600399131263W。 法定代表人：夏桂华，董事长。 委托诉讼代理人：刘小芳（公司副行长），女，1980年6月10日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人：符义峰（公司信贷管理经理），男，1991年9月17日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：胡宇，男，1987年4月28日出生，汉族，住四川省武胜县。 被告：杨珍，女，1989年10月25日出生，汉族，住四川省武胜县。 原告武胜中银富登村镇银行有限公司（以下简称“富登银行”）与被告胡宇、杨珍金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月5日立案后，依法适用简易程序，于2021年2月1日公开开庭进行了审理。原告富登银行的委托诉讼代理人刘小芳、符义峰到庭参加诉讼，被告胡宇、杨珍经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告富登银行向本院提出诉讼请求：1.对《个人借款合同》（合同编号：2019Ｅ1003011040306）进行解除；2.判令被告胡宇、杨珍偿还贷款本金人民币218116.22元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）；3.判令被告胡宇、杨珍以其名下坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号的住宅履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押权并优先受偿；4.被告共同承担本案诉讼费。在诉讼过程中，原告自愿撤回第一项诉讼请求，并将第二项诉讼请求变更为判令被告胡宇、杨珍偿还贷款本金人民币196516.22元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、违约金及罚息（计至全部欠款还清之日）。事实和理由：2019年5月21日，原告富登银行与被告胡宇、杨珍签订了《个人借款合同》（合同编号：2019Ｅ1003011040306），约定原告富登银行给予二被告人民币25万元的借款额度，期限60个月，初始贷款额度的合同利率为8.5%，借款起止日期为2019年5月21日至2024年5月20日，还款方式为等额本息。同日，原告富登银行与被告胡宇、杨珍签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2019Ｅ1003011040306-1），约定被告胡宇、杨珍以其名下坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号［房产证号：川（2019）武胜县不动产权第00041**，不动产登记证明：川（2019）武胜县不动产证明第0××8号］的住宅提供抵押担保。以上合同签字均由被告胡宇、杨珍授权的案外人刘中平进行签署，且授权书由武胜县公证处进行公证。2020年6月28日，二被告开始未能按约偿还当期应还本金利息，且仅将利息付至2020年5月28日。原告富登银行多次上门与二被告进行交流，要求二被告履行还款义务，但二被告并未按约偿还。截止2020年10月12日，被告剩余本金218116.22元、欠利息6882.9元、复利135.69元、罚息335.24元。原告富登银行认为，被告胡宇、杨珍未能按期足额支付利息、本金、费用等，违背了《个人借款合同》第6条第1款第1项事项，应当承担违约责任。现原告富登银行为维护其合法权益，依据《个人借款合同》第6条第3款行使违约救济权利，宣布合同项下的全部债务立即到期，要求偿付原告富登银行为实现债权而发生的费用，同时要求二被告支付逾期贷款利率、罚息、复利等内容，请求法院依法判决如诉。 被告胡宇未作答辩。 被告杨珍未作答辩。 本案原告富登银行围绕诉讼请求依法提交了金融许可证、营业执照、二被告身份证复印件、结婚证复印件、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》及抵押物承诺书和清单、二被告签字委托书和公证书、抵押物不动产权证、房屋抵押登记他项权证、借款借据、贷款发放凭证、贷款余额查询凭证、送达地址确认函等证据。原告富登银行举示的上述的证据，因被告胡宇、杨珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证的权利。本院经审查认为，原告富登银行举示的上述证据具有真实性、合法性，与本案案件事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告胡宇与杨珍系夫妻关系。2019年5月9日，被告胡宇、杨珍共同向其委托人刘中平出具《委托书》，委托事项为：“一、代为向银行申请抵押贷款，与银行签订借款合同等法律性文件，办理借款合同、授权委托书等法律性文件的公证事宜（如果合同中附有强制执行条款，我们愿意办理赋予强制执行效力的公证），并向银行及公证处提供我们的相关材料。银行放款后，并汇入胡宇在武胜县中银富登村镇银行名下的账户内，卡号：6213××××3373；二、代为办理上述房屋的抵押登记手续，并领取相关的证明文件；三、签署因为办理上述各项事项需要的全部文件；……”。同日，四川省武胜县公证处以（2019）川武证字第1284号公证书对涉案《委托书》进行了公证。 2019年5月21日，原告富登银行与被告胡宇、杨珍的共同委托人刘中平签订《个人借款合同》，约定原告富登银行向被告胡宇、杨珍发放贷款25万元，借款用途为一般消费贷款（住房装修），贷款期限为60个月即2019年5月21日至2024年5月20日，贷款利率为固定利率即年利率8.5%，还款日期为每月25日，还款方式为等额本息。《个人借款合同》基本条款第6.1条约定了构成借款人的违约事件，包括：未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项；第6.2条约定借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息或其他应付款项时，因就欠付款项按照合同利率的1.5倍按日计收利息，直至还清欠款；第6.3条约定借款人发生本合同下的违约事件时，原告富登银行有权根据本合同的约定或法律规定、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、计收罚息、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、收取违约金、要求赔偿损失等。同日，原告富登银行与被告胡宇、杨珍的共同委托人刘中平还签订了《最高额抵押合同》，约定被告胡宇、杨珍以其名下坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号住宅［产权证号：川（2019）武胜县不动产权第0004162号］提供抵押担保，并于同年5月22日，在武胜县国土资源局不动产登记中心办理了房屋产权抵押登记，不动产抵押登记证号：川（2019）武胜县不动产证明第0××8号。 2019年5月29日，原告富登银行向被告胡宇银行账户转款25万元。截止开庭之日，被告胡宇、杨珍尚有贷款余额196,516.22元未清偿。 本院认为，被告胡宇、杨珍的共同委托人刘中平与原告富登银行签订的《个人借款合同》和《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合同合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告胡宇、杨珍向原告富登银行借款25万元后，就应当按照合同约定按期足额向原告富登银行偿还涉案贷款本息。现被告胡宇、杨珍未按约定足额偿还涉案贷款本息，其行为构成了《个人借款合同》约定的违约事件，根据该合同第6.3条的约定，原告富登银行有权行使宣布该合同项下的全部债务立即到期的违约救济权利，故原告富登银行请求被告归还余下贷款196516.22元及利息，证据充分，本院予以支持。被告胡宇、杨珍自愿以其所有的坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号住宅为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国民法典》第三百八十九条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定”和第三百九十四条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，原告富登银行请求对被告胡宇、杨珍提供抵押的坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号住宅享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民法典》第三百八十九条、第三百九十四条第一款、第四百二十条、第五百零九条第一款、第五百七十七条、第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告胡宇、杨珍于本判决生效之日起十日内向原告武胜中银富登村镇银行有限公司偿还贷款196,516.22元及利息（利息按照借款合同约定的利率、罚息、复利计算至付清之日止）； 二、原告武胜中银富登村镇银行有限公司对被告胡宇、杨珍提供抵押的坐落于武胜县××镇××路××号××小区××栋××单元××楼××号住宅［产权证号：川（2019）武胜县不动产权第0004162号］享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费2286元，减半收取计1143元，由被告胡宇、杨珍负担（原告武胜中银富登村镇银行有限公司已预交案件受理费1143元，被告胡宇、杨珍在履行义务时一并支付给原告武胜中银富登村镇银行有限公司）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 本案判决生效后，负有履行义务的当事人应当依法按期履行。逾期未履行的，权利人申请执行后，人民法院依法对相关当事人采取限制高消费、列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 涂 胜 二〇二一年二月二日 书记员 刘欣宇 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法典》 第三百八十九条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。 第三百九十四条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第四百二十条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 第五百零九条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第五百七十七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第六百六十七条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第六百七十四条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。