成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2015）青羊民初字第8192号 原告平安银行股份有限公司成都天府支行，住所地：成都市青羊区西华门街**天府中心。 负责人何刚，行长。 委托代理人王超，四川元海律师事务所律师。一般授权。 委托代理人左芬，四川元海律师事务所律师。一般授权。 被告杨清，男，汉族，1964年10月8日出生，住成都市温江区。 被告李桂兰，女，汉族，1968年8月19日出生，住成都市温江区。 原告平安银行股份有限公司成都天府支行（以下简称平安银行天府支行）与被告杨清、李桂兰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安银行天府支行的委托代理人左芬到庭参加了诉讼。被告杨清、李桂兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告平安银行天府支行诉称，原告与被告杨清、李桂兰于2013年10月10日签订了《个人担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同约定：被告向原告借款244000元，贷款期限为36个月，贷款年利率为8.61%，并按年浮动，贷款用途为支付购买奥迪牌小型轿车的价款及相关费用，还款方式为按月等额还款。贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的车牌号为川A***9，发动机号为100624的奥迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，并就上述抵押物办理了抵押登记手续。被告自2015年4月16日起未按约履行偿还贷款本息的义务，已构成违约并损害了原告的合法利益。原告为维护自身合法利益起诉来院，请求法院判令：1.二被告归还原告贷款本金136574.26元；2.二被告支付贷款利息1279.53元，逾期利息909.75元（截至2015年8月25日止），并支付自2015年8月26日起至本息全部清偿之日止的逾期利息，以贷款本金及利息之和137853.79元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付；3.如二被告不履行上述第一、第二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为川A***9，发动机号为100624的奥迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由二被告继续清偿；4.本案的诉讼费由二被告共同承担。 被告杨清、李桂兰未到庭进行答辩，也未提交书面答辩状。 经审理查明，2013年10月10日，原告平安银行天府支行与被告杨清、李桂兰签订了《贷款合同》，合同约定原告平安银行天府支行作为贷款人（甲方），被告杨清、李桂兰作为借款人（乙方），被告杨清作为抵押人（丁方），由平安银行天府支行出借给被告杨清、李桂兰244000元，借款用途为购买汽车，借款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮40%，执行利率按年浮动，利率调整日为贷款发放日对应日期，没有对应日期的，为对应月的末日，还款方式为按月等额还款。第二十条约定“乙方的义务：5.应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息”。第二十九条约定“一、出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：1.乙方违反本合同约定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务。二、发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权采取下列任一种或同时采取多种措施：1.主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用”。第四十六条约定“贷款到期或提前到期，乙方未能按照约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利”。第五十七条约定，本合同借款项下抵押物为奥迪A6L-2.5-CVT/MT-30FSI技术型京V（国IV）汽车一辆。第六条约定“抵押担保的范围为：本合同项下第一条所约定的乙方应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算”。上述合同签订后，合同双方按约定为被告杨清所有的车牌号为川A***9的奥迪牌小型轿车办理了抵押登记手续。原告于2013年10月16日向被告杨清、李桂兰指定账户发放贷款244000元。原告发放贷款后，被告杨清、李桂兰截至2015年8月25日已连续6期未按合同约定按时足额偿还借款本息。截至2015年8月25日，被告杨清、李桂兰尚欠原告借款本金136574.26元、利息1279.53元、逾期利息（即罚息、复利）909.75元。原告于2015年9月6日起诉来院。 上述事实有原被告身份信息、个人汽车贷款申请表、《贷款合同》、机动车登记证书、个人借款借据、贷款罚息表等证据及庭审笔录在案为证。 本院认为，原告平安银行天府支行与被告杨清、李桂兰签订的《贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。（一）违约责任认定及利息、罚息、复利计算。原告平安银行天府支行依约履行了贷款义务，发放给被告244000元贷款，但截至2015年8月25日被告已连续6期未按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息并要求借款人自逾期之日起按照贷款利率的50%支付罚息，及对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。该约定未违反法律规定及中国人民银行相关规定，原告主张由被告按照该约定支付罚息、复利，本院予以支持。截至2015年8月25日，被告杨清、李桂兰尚欠原告借款本金136574.26元、利息1279.53元、罚息、复利909.75元。原告要求被告偿还贷款本金136574.26元及截至2015年8月25日的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同规定，本院予以支持。根据合同约定，被告逾期未还款，还应当承担自2015年8月26日起至全部贷款本金、利息还清之日止的利息、罚息、复利，计算方式按照《贷款合同》的约定。（二）抵押物优先受偿。被告杨清以其所有的车牌号为川A***9的奥迪牌小型轿车一辆作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续，因此原告就上述车辆享有抵押权，有权依法处置抵押物并在合同约定的抵押担保范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告杨清、李桂兰于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都天府支行借款本金136574.26元及截至2015年8月25日的利息1279.53元、罚息、复利909.75元，并支付自2015年8月26日起至借款本金、利息实际付清之日止的利息、罚息、复利（按双方签订的《个人担保贷款合同》约定计算）； 二、若被告杨清、李桂兰未按时足额履行上述第一项支付义务，则原告平安银行股份有限公司成都天府支行有权对被告杨清所有的车牌号为川A***9的奥迪牌汽车折价或就拍卖、变卖所得价款优先受偿；不足部分，由被告杨清、李桂兰清偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3075元，公告费360元，共计3435元，由被告杨清、李桂兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  卢光一 人民陪审员  万郁文 人民陪审员  康开桂 二〇一六年七月二十七日 书 记 员  左英杰