甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)甘01民初204号原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行，住所地兰州市七里河区。负责人周斌，该支行行长。委托代理人魏伟、孔江，甘肃中寰律师事务所律师。被告张亚亮，男，汉族，1986年7月25日出生，住兰州市安宁区。被告甘肃亨得润商贸有限公司，住所地兰州市城关区。法定代表人王海峰，系公司执行董事。以上二被告共同的委托代理人芦永峰，甘肃佳运律师事务所律师。原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行(以下简称农商七里河支行)诉被告张亚亮、甘肃亨得润商贸有限公司(以下简称亨得润公司)借款合同纠纷一案。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告农商七里河支行的委托代理人魏伟、孔江，被告张亚亮、亨得润公司共同的委托代理人芦永峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商七里河支行诉称，2014年3月5日，农商七里河支行下属的二级支行兰州市七里河区农村信用联社西果园信用社(以下简称西果园信用社)与张亚亮、亨得润公司签订了《个人借款／抵押担保合同》二份。合同约定：由西果园信用社向张亚亮出借短期贷款1l50万元、350万元，共计1500万元，用途为建冷厍。年利率为9.60％，借期12个月，即2014年3月5日起至2015年3月4日止。约定按月结息，同时约定了罚息。另，双方还约定张亚亮未按期支付利息的，西果园信用社有权从未按期支付之日计收复利。若张亚亮违约致使西果园信用社采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，西果园信用社支出的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由张亚亮承担。亨得润公司为本笔贷款提供抵押担保，将其所有的位于兰州市城关区临夏路48号3层的003号[兰房权证(城关区)字第2327**号]和兰州市城关区临夏路48号3层的004号[兰房权证(城关区)字第2327**号]的房屋抵押给西果园信用社，以保障西果园信用社实现债权。合同签订后，经农商七里河支行授权，西果园信用社于2014年3月5日即将1500万元汇入张亚亮银行账户。2014年3月6日，西果园信用社与亨得润公司办理了兰房他证(城关区)字第1619**号和兰房他证(城关区)字第1619**号的他项权证抵押手续，履行了合同义务。但张亚亮却从2014年11月21日开始，不按合同约定支付利息。现还款期限已过，张亚亮拒不支付本息。另，西果园信用社因金融机构内部改制，已经依法变更为兰州农村商业银行股份有限公司西果园支行。其作为农商七里河支行下属的二级支行，对外履行合同的权利、义务最终归属于农商七里河支行。为维护农商七里河支行的合法权益诉至法院，请求：1、依法判令张亚亮向农商七里河支行偿还借款本金1495.3万元、利息400225.4元、罚息2310585.6元、复利244167.34元，共计17907978.34元(立案以后的利息、罚息继续按借款合同约定的逾期还款利率标准计算至本息全部清偿之日止);2、依法判令亨得润公司以抵押的兰州市城关区临夏路48号3层003号[兰房权证(城关区)字第2327**号]和兰州市城关区临夏路48号3层的004号[兰房权证(城关区)字第2327**号]房产，对张亚亮以上债务承担抵押担保责任，农商七里河支行对该抵押房产的拍卖，变卖所得价款享有优先受偿权;3、依法判令两被告向农商七里河支行支付律师费18万元;4、依法判令本案诉讼费用全部由两被告共同承担。被告张亚亮、亨得润公司共同辩称，农商七里河支行主张的借款事实属实，拖欠本金数额属实，利息、复利的计算需要进一步核实。经审理查明，2014年3月5日，西果园信用社与张亚亮、亨得润公司签订了《个人借款／抵押担保合同》二份。合同约定：由西果园信用社向张亚亮出借短期贷款1150万元和350万元，共计1500万元，用途为建冷库，年利率为9.60％，借期12个月，即从20l4年3月5日起至2015年3月4日止，按月结息。合同还约定，借款人未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息；双方还约定借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期之日起计收复利，借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。关于违约责任合同约定，若借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人支出的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。亨得润公司为以上贷款提供抵押担保，将其所有的位于兰州市城关区临夏路街道临夏路48号3层的003号[兰房权证(城关区)第2327**号]和兰州市城关区临夏路街道临夏路48号3层的004号[兰房权证(城关区)字第2327**号]的房屋抵押给西果园信用社。同日，西果园信用社将1500万元汇入张亚亮银行账户。2014年3月6日，西果园信用社与亨得润公司办理了兰房他证(城关区)字第1619**号和兰房他证(城关区)字第1619**号的他项权抵押登记手续。合同履行过程中，张亚亮偿还西果园信用社借款本金4.7万元，因张亚亮未履行还本付息的合同义务，引起本案诉讼。截止到2016年3月24日，张亚亮尚欠西果园信用社贷款本金1495.3万元、利息400225.4元、罚息2310585.6元、复利244167.34元，共计17907978.34元。另查明，西果园信用社因金融机构内部改制，已经依法变更为兰州农村商业银行股份有限公司西果园支行，成为农商七里河支行下属的二级支行，其对外履行合同的权利、义务归属于农商七里河支行。还查明，2016年3月28日，农商七里河支行与甘肃中寰律师事务所签订委托代理合同，甘肃中寰律师事务所指派律师担任农商七里河支行的委托代理人，处理该行与张亚亮、亨得润公司的诉讼事宜。农商七里河支行支付甘肃中寰律师事务所律师代理费18万元。以上事实有《个人借款／抵押担保合同》、抵押物权利证书及他项权证、借款发放凭证、委托代理合同、支付代理费凭证以及当事人陈述在卷佐证，这些证据己经举证、质证及本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，西果园信用社与张亚亮、亨得润公司签订了《个人借款／抵押担保合同》是双方当事人真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，依法确认合法有效。各方当事人均应当按照合同约定履行各自的义务，西果园信用社履行了借款义务，张亚亮在借款合同到期后应当履行还本付息的义务，张亚亮未能完全履行，已构成违约，农商七里河支行诉请张亚亮偿还借款本金1495.3万元，支付截止到2016年3月24日的利息400225.4元、罚息2310585.6元符合双方合同约定和法律规定，应当予以支持。关于农商七里河支行请求支付复利244167.34元的诉讼请求，张亚亮、亨得润公司均提出异议，认为贷款逾期后农商七里河支行主张了利息、罚息，又在此基础上主张复利，根据最高人民法院相关案例，复利的请求不应得到支持。农商七里河支行则主张，最高人民法院的案例是当事人约定不明的情况下不能计算复利。本案中，在借款合同中对于复利有明确约定，故复利的请求应予支持。本院审理后认为，《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“……对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后该按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清”。根据上述规定，银行在合同中约定计收复利是有依据的。本案中，当事人双方在合同中对于利息、罚息、复利均有明确约定，该约定不违法法律、行政法规的强制性规定，根据当事人意思自治的原则，该约定合法有效。农商七里河支行按照合同约定的时间段、利率标准计算复利符合合同约定，故对农商七里河支行请求支付复利244167.34元的诉讼请求予以支持。《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，西果园信用社与张亚亮、亨得润公司签订有借款／抵押担保合同，合同中对抵押物以及抵押担保的范围作了明确约定，西果园信用社、亨得润公司办理了抵押物登记手续，西果园信用社对抵押担保的财产依法享有抵押权，农商七里河支行对抵押财产优先受偿的请求符合法律规定。关于农商七里河支行要求支付律师代理费l8万元的诉讼请求，西果园信用社与张亚亮、亨得润公司签订的借款／抵押担保合同中对于律师费的承担均有明确约定，农商七里河支行的该项诉讼请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告张亚亮于本判决生效后十目内向原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行偿还贷款本金1495.3万元、截止到2016年3月24日利息400225.4元、罚息2310585.6元、复利244167.34元，共计17907978.34元。以后利息按照年息14.4％计算，利随本清;二、如被告张亚亮不能按期履行本判决第一项确定的债务，原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行对被告甘肃亨得润商贸有限公司抵押的位于兰州市城关区临夏路街道临夏路48号3层的003号[兰房权证(城关区)字第2327**号]和兰州市城关区临夏路街道临夏路48号3层的004号[兰房权证(城关区)字第2327**号]的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权;三、被告张亚亮、甘肃亨得润商贸有限公司于本判决生效后十日内向原告兰州农村商业银行股份有限公司七里河支行支付律师代理费18万元。案件受理费130328元，由被告张亚亮、甘肃亨得润商贸有限公司承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省高级人民法院。审 判 长  陈 桂审 判 员  魏长青代理审判员  何 佳二〇一六年七月五日书 记 员  玄丝遥