广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂1102民初443号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行。住所地:贺州市建设中路31号（贺州市邮政局大楼）。负责人：时锦华，分行行长。委托代理人：张启利，广西灵丰律师事务所平桂分所律师。被告：谭林，男，1960年5月18日出生，汉族，住广西桂林市七星区，被告：叶育萍，女，1966年3月18日出生，汉族，住广西昭平县。被告：卢红，男，1963年9月26日出生，汉族，住广西昭平县。被告：黄宏杰，男，1973年8月16日出生，汉族，住广西昭平县，被告：黄小芹，女，1974年9月20日出生，汉族，住广西昭平县。被告：谭力铭，男，1972年6月26日出生，汉族，住广西昭平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行（下称邮政银行贺州市分行）与被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭借款合同纠纷一案，本院于2016年1月20日立案受理后，依法组成合议庭于2016年5月25日公开开庭进行了审理。原告委托代理人张启利到庭参加诉讼，被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月14日，原告与被告签订《小额贷款借款合同》，合同约定：原告贷款100000元给被告，固定年利率15.6%，逾期利率为20.28%，被告不按期还款的，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金等。同日，被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹与原告签订《小额贷款联保协议书》，自愿成立联保小组，为小组成员的债务承担连带担保责任。被告谭力铭向原告出具担保函，为谭林欠原告的债务提供连带责任保证。上述合同签订后，原告于2014年5月14日向被告发放了贷款100000元，借款期限为12个月，从2014年5月14日至2015年5月14日。贷款到期后，被告谭林未向原告清偿借款。为此，原告诉至法院，请求判令：1、被告谭林清偿原告贷款本金30291.33元及相应利息13225.05元（暂计至2016年5月24日,之后利息按借款年利率15.6%加收30%即20.28%计算；对不能按期支付的利息，按罚息利率20.28%计收复利）；2、被告叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭对上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用、保全费由被告共同承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭的身份证复印件以及叶育萍与卢红、黄宏杰与黄小芹的结婚证复印件，证明六被告的身份信息情况及叶育萍与卢红、黄宏杰与黄小芹系夫妻关系。2、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款借款合同》，证明2014年4月15日被告谭林向原告提出小额贷款申请，2014年5月14日原告与被告谭林签订借款合同，合同约定了双方的权利义务。3、《小额贷款联保协议书》，证明被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹自愿成立联保小组，任一小组成员均对其他小组成员的债务承担连带保证责任。4、担保函，证明被告谭力铭对本案借款承担连带保证责任。5、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明原告于2014年5月14日向被告发放了贷款金额100000元整，借款期限12个月，约定年利率15.6%，还款方式为阶段性等额本息。6、还款计划表，证明被告谭林按照合同约定每月应归还的数额情况。7、被告谭林还款明细清单，证明被告谭林所欠的贷款余额及还款情况。被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭既未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证权利。原告提交的证据，来源合法，符合法律规定的证据要件，本院对原告提供的证据的证明力予以确认。综合全案证据，本院确认以下法律事实：叶育萍与卢红系夫妻关系，黄宏杰与黄小芹系夫妻关系。2014年4月15日，被告谭林向原告提交了小额贷款业务申请表，并于2014年5月14日与原告签订了《小额贷款借款合同》，合同约定被告谭林向原告借款100000元，利息为固定年利率15.6%，实际放款日与到期日以借款借据为准；担保方式为由叶育萍、黄宏杰提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；被告不按期归还借款本金的，原告有权从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人若违反合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；因借款合同发生争议，任何一方均可向贷款人住所地人民法院提起诉讼。同日，原告（甲方）与被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹（乙方）签订了《小额贷款联保协议书》，约定：由谭林为联保小组牵头人，五被告组成联保小组；从2014年5月14日起至2017年5月14日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元、且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证方式为最高额连带责任保证。保证期间从借款之日起至借款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。2014年5月14日，被告谭力铭向原告出具《担保函》，自愿为被告谭林与原告签订的小额贷款借款合同项下所有贷款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用；保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日两年止。合同签订后，原告于2014年5月14日向被告谭林发放了贷款100000元，借款期限从2014年5月14日起至2015年5月14日，年利率为15.6%，逾期利率为20.28%，还款方式为阶段性等额本息。贷款到期后，被告未向原告清偿贷款，截止2016年5月24日，被告尚欠原告本金30291.33元及利息、复利13225.05元未清偿。诉讼中，原告向本院提出财产保全申请，请求法院对被告卢红的神龙富康牌轿车、黄宏杰的五菱牌面包车进行查封。本院于2016年4月27日作出（2016）桂1102民保初443号民事裁定书，依法对上述财产进行查封。本院认为：原告邮政银行贺州市分行与被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹签订的《小额贷款联保协议书》及原告与被告谭林签订的《小额贷款借款合同》均是双方当事人真实意思表示，均依法成立，属有效合同。合同签订后，双方均应依照合同约定全面履行各自的义务。原告按约履行放贷义务后，被告谭林未能按约履行归还本息义务，显属违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张被告谭林清偿本金及逾期利息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹是贷款联保协议书的联保小组成员，依约应对偿还借款承担连带保证责任。被告谭力铭自愿为被告谭林欠原告的债务提供连带责任保证，亦应对本案债务承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭对被告谭林的借款债务承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭林应归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广西壮族自治区贺州市分行贷款本金30291.33元，并支付利息、复利13225.05元（暂计至2016年5月24日，之后利息按罚息利率20.28%计算至本案生效判决确定的履行期限最后一日止；对不能按期支付的利息，按罚息利率即年利率20.28%计收复利至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）。二、被告叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭对上述债务负连带清偿责任。本案受理费1183元，财产保全费620元，公告费350元，合计2153元（原告已预交），由被告谭林、叶育萍、卢红、黄宏杰、黄小芹、谭力铭共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  陈月群人民陪审员  李运党人民陪审员  朱有寿二〇一六年七月十一日书 记 员  杨 晓