重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0113民初5812号原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区。负责人张克强，该行行长。委托代理人杨艳红，重庆百君律师事务所律师。被告尹明君，男，1980年6月30日出生，汉族，住重庆市梁平县。被告银春燕，女，1983年1月1日出生，汉族，住重庆市梁平县。原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称“工行巴南支行”）与被告尹明君、银春燕金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月13日受理后，依法适用简易程序，由审判员贾敏敏独任审判，于2016年6月29日公开开庭进行审理。原告工行巴南支行的委托代理人杨艳红到庭参加诉讼。被告尹明君、银春燕经本院传票传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行巴南支行诉称，原告与被告尹明君于2014年2月25日签订了《个人借款/担保合同》，约定由原告向被告尹明君发放个人二手住房贷款270000元，贷款期限180个月，被告按照按月等额本息方式偿还贷款本息，并约定贷款利息、逾期罚息、复利和违约责任等。被告尹明君以其名下位于重庆市巴��区房屋为上述贷款向原告提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放贷款270000元，但被告却未如约按期还款，目前已连续三个月且累计六次未按时足额偿还贷款本息，已构成违约。因被告尹明君借款发生在其与被告银春燕夫妻关系存续期间，被告尹明君、银春燕应对该借款承担共同还款责任。现诉至法院请求判令：1、二被告偿还原告借款本金264036元、利息21292.89元。2、二被告向原告支付自2016年2月29日至借款本金还清之日止已产生利息21292.89元的复利（以利息21292.89元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮10%加收30%计算）。3、二被告向原告支付从2016年2月29日起至借款本金付清时止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金264036元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮10%加收30%计算；复利以从2016年2月29日至借款本金付清时止的逾期利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮10%加收30%计算，利随本清）。4、原告对被告尹明君名下位于巴南区鱼洞房屋折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。5、案件受理费由二被告承担。被告尹明君、银春燕未到庭，亦未提供答辩意见。经审理查明，2014年2月25日，原告与被告尹明君签订《个人借款/担保合同》，合同约定由原告向被告尹明君发放个人二手房按揭贷款270000元，贷款期限180个月，贷款利息以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，基准上浮10%确定。被告按照按月等额本息方式偿还贷款本息，每月放款日为还款日。该合同第九条、第五十二条、第五十三条对罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收利息。罚息利率按在贷款利率基础上加收30%确定。借款人未按合同约定使用的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在贷款利率基础上加收80%确定。该合同第十四条对违约及违约责任约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。借款人发生上述约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚���和其他费用。合同还约定被告自愿以其名下位于重庆市巴南区房屋向贷款人提供抵押担保，担保范围为贷款本金、利息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，并约定贷款到期借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿。2014年3月7日，被告尹明君与原告签订抵押合同，登记号为（2014）抵押第03071100140，将其名下位于重庆市巴南区鱼洞房屋作为上述贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告向被告发放贷款270000元，但被告却未按期还款。经审查，截止2016年2月28日，被告已连续14个月未按时足额偿还贷款本息，尚欠原告贷款本金264036元、利息21292.89元。另查明被告尹明君向原告借款时，其与被告银春燕系夫妻关系。上述事实，有原告当庭陈��及提交的《个人住房借款/担保合同》、《抵押合同》、借款凭证、还款明细表、结婚证载卷为凭，并经审理查证属实，足以认定。本院认为，原告与被告尹明君签订的《个人借款/担保合同》系合同当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，双方均应履行合同约定的义务。合同签订后，原告已履行发放贷款的义务，贷款期间内，被告未能按约足额偿还借款本金及利息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告按照合同约定宣布合同到期，要求被告偿还借款本金、借期利息及其复利的请求成立，本院予以支持。原告主动将逾期利息及其复利的计算标准调整为按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮10%加收30%计算，该标准低于双方约定的标准，应视为原告对自身权利的处分，本院���以支持。被告尹明君借款发生在其与被告银春燕夫妻关系存续期间，该借款应认定为夫妻共同债务，原告要求二被告承担共同偿还责任符合法律规定，本院予以支持。原告与被告尹明君签订的《抵押合同》系双方真实意思表示，依法成立有效，双方应予履行。因《抵押合同》明确约定被告尹明君以名下位于重庆市巴南区房屋设定抵押权作为向原告偿还贷款的担保，并办理抵押登记手续，被告尹明君应在抵押担保范围内承担抵押责任，原告作为抵押权人，有权在债务人不履行债务时行使抵押权。原告要求对被告抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告尹明君、银春燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，也未提交证据证明，应承担相应的法律后果。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一��九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告尹明君、银春燕于本判决发生效力之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金264036元及截止到2016年2月28日的利息21292.89元。二、被告尹明君、银春燕于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股支付份有限公司重庆巴南支行支付自2016年2月29日至借款本金还清之日止已产生利息21292.89元的复利（以利息21292.89元为基数，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率基础上上浮10%加收30%计算）。三、被告尹明君、银春燕于本判决发生效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行支付从2016年2月29日起至借款本金付清时止的逾期利息及复利（逾期利息以尚欠借款本金264036元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮10%加收30%计算；复利以从2016年2月29日至借款本金付清时止的逾期利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率的基础上上浮10%加收30%计算，利随本清）。四、若被告尹明君、银春燕未履行本判决上述第一、二、三项义务，原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告尹明君名下位于巴南区房屋折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定��加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5770元，本院减半收取2885元，由被告尹明君、银春燕负担（此款已由原告中国工商银行股份有限公司重庆巴南支行垫付，被告尹明君、银春燕在履行本判决所确定的义务时一并支付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时预交案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提交缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回上诉的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请执行。申请执行的期间为两年，该期间从法律文书规���履行期间的最后一日起计算。审判员  贾敏敏二〇一六年七月十日书记员  秦彩云