广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初216号原告：夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，住北京市朝阳区。委托代理人：蒋媛年，北京市中银律师事务所广西分所律师。委托代理人：汪杰，北京市中银律师事务所广西分所律师。被告：戴升文，男，1971年9月16日出生，汉族，住广西陆川县。原告夏靖诉被告戴升文民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月8日立案受理后，依法组成合议庭，并于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人蒋媛年、汪杰到庭参加了诉讼，被告戴升文经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年7月30日，原告与被告在南宁市青秀区签订《借款协议》，由原告向被告借款78115.2元，借款为有息借款，被告以每月等额本息的还本付息方式归还借款，即每月按人民币4035.95元归还，24个月还清，折算借款年利率为12%，若被告未能按期还款的，还需支付逾期违约金及罚息，违约金按照当月应付未付金额的10%计算，罚息按逾期每日以未还金额的0.2%收取。同时，双方约定在借款协议签订后，被告授权原告在借款本金中代为扣除被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费12318.4元、信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费1086.91元、惠民投资管理（北京）有限公司服务费4709.95元。双方还约定因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告承担。上述《借款协议》签订后，原告依约履行出借义务及代缴义务，但被告却未能依约归还借款，已构成严重违约。虽然双方签订的《借款协议》对逾期还款的利息、违约金、罚息作出了明确约定，但根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第30条规定，总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。故原告仅主张按借款总额年利率24%来计算利息、违约金及罚息总和。因此，被告除应偿还借款本金外，还应按年利率24%向原告支付利息、违约金及罚息。另外，原告为向被告追索本案债权而支出律师费5622元，根据双方约定，该费用亦应由被告承担。综上，为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求依法判令：一、解除原告与被告签订的《借款协议》；二、被告偿还原告借款本金78115.2元；三、被告承担截止2015年11月1日的利息、逾期违约金及罚息22601元（从2014年8月24日起按年利率24%暂计至2015年11月1日止，最终计算至被告实际还完所有款项之日止）；四、原告为实现债权而支付的必要开支律师委托费用人民币5622元由被告承担；五、本案诉讼费用由被告负担。被告未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明：2014年7月30日，原告夏靖（乙方、出借人）与被告戴升文（甲方、借款人）签订一份《借款协议》（合同编号为xxx），约定：1、甲方向乙方借款78115.2元，每月偿还数额为4035.95元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为24个月，还款日为每月23日，还款起止日期为2014年8月23日至2016年7月23日；甲方专用账户账号为43×××60（中国建设银行）；2、本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议约定的借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司（以下简称“信和汇金公司”）的咨询费、信和汇诚信用管理(北京)有限公司（以下简称“信和汇诚公司”）的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司（以下简称“信和惠民公司”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）”；3、甲方晚于上述还款日还款的，应向乙方支付罚息和逾期违约金。（1）逾期违约金：如未按协议约定还款时间足额还款，则按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算；（2）罚息：逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息，若甲方未能按照本案合同约定按期支付利息，就未还本金的利息应并入本金，从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息；（3）如果甲方擅自改变本协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；（4）因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担。同日，被告（甲方）与信和汇金公司（乙方）、信和汇诚公司(丙方)及信和惠民公司（丁方）签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年7月30日签署《借款协议》（借款金额为人民币78115.2元，借款编号为xxx），甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费12318.34元、向丙方支付审核费1086.91元、向丁方支付服务费4709.95元，咨询费、审核费和服务费共计18115.2元；经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方。上述合同签订当日，原告通过招商银行向被告名下的中国建设银行账户转入59900元。同日，信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司分别向原告开具金额为12318.34元、1086.91元、4709.95元的《收据》。另查明：在原、被告签订《借款协议》之前，信和汇诚公司曾于2014年7月24日向被告发出一份《信访咨询费收取告知书》，载明：“由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取100元的信访咨询费。……信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除；……”。在庭审中，原告主张该笔费用已以现金方式代被告支付给了信和汇诚公司。还查明：为追索本案借款，原告委托北京市中银律师事务所广西分所汪杰、蒋媛年律师作为其诉讼代理人参加本案诉讼，为此，原告向北京市中银律师事务所广西分所支付了律师服务费5622元，北京市中银律师事务所广西分所分别于2015年8月7日、11月11日分别向原告开具了发票。再查明：截至2016年7月，原告除起诉本案被告外，还分别向本院起诉了陆新荣、周金友、邓耹颖等多名债务人（案件数量为48个），案情与本案案情基本一致，提供借款的方式均为，先由原告代债务人向信和汇金公司、信和汇诚公司、信和惠民公司支付咨询费、审核费和服务费，再由原告将剩余借款支付给债务人。又查明：信和汇金公司曾于2015年8月14日代原告向北京市中银律师事务所广西分所支付了律师服务费31351元。本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。合法的借贷关系受法律保护，原告主张被告向其借款提供了《借款协议》及银行转账凭证加以证明，故双方借款意思表示真实，且内容不违反法律的强制性规定，双方形成合法有效的民间借贷关系。关于《借款协议》应否解除的问题。根据协议约定，被告应于每月23日前偿还借款本息4035.95元，逾期还款超过15天的，原告有权提前终止本协议，被告应在原告终止协议后三日内一次性支付余下的本金、利息、罚息和逾期违约金。被告于2014年7月30日收到借款后，一直未履行还款义务，已构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告依法享有解除权，故原告要求解除双方签订的《借款协议》，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告应一次性向原告偿清借款并支付利息。关于本案借款本金的数额。《借款协议》约定原告提供借款本金78115.20元，但其仅向被告转账支付了59900元，剩余款项18215.2元（信访咨询费100元+咨询费12318.34元+审核费1086.91元+服务费4709.95元），原告主张已按照《借款协议》的约定以现金方式支付给了信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司，这四笔费用应计入被告的借款本金。对此，本院认为，前述四笔费用能否计入被告的借款本金，关键在于原告是否已经实际支出这四笔费用。因原告所涉的案件数量较多，代付的款项数额较大，且本案大部分款项系以转账方式支出，故对剩余款项18215.20元是以现金方式支出的事实，原告应负有举证责任。但本案中，对于咨询费、审核费及服务费的支出，原告仅提供三家公司出具的《收据》为证，未能提供取款记录等其他证据予以佐证，而对于信访咨询费的支出，原告未提供任何证据予以证明。因此，本案证据不足以认定原告已实际支出这四笔费用。故本案借款本金应以被告实际收到的金额59900元为准。关于借款利息的计算。原、被告约定借款本金为78115.2元、每月偿还本息数额为4035.95元、分24个月还清本息、还本付息方式为每月等额本息，则被告依约共需偿还借款本息96862.8元（4035.95元/月×24个月），该款项扣减约定的本金，被告依约需偿还的利息为18747.6元（96862.8元-78115.2元），即原告与被告约定借款月利率为1%（18747.6元÷78115.2元÷24个月）。同时，原、被告还约定如被告未按协议约定还款日还款，应按当月应付未付金额的10%支付逾期违约金，逾期每日还应按未还金额的0.2%支付罚息。由此，原、被告约定的利息、逾期违约金、罚息的总和已超出了法律保护的范围，根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六第一款、第三十条的规定，对于超出年利率24%部分不予保护。现原告主张按年利率24%计付利息、逾期违约金、罚息的总和，符合上述规定，本院予以支持。故原告主张的利息、逾期违约金及罚息，应以未还借款本金59900元为基数，从2014年8月24日起，按照年利率24%计至被告实际还清借款之日止。关于原告主张的律师服务费。根据协议约定，因被告未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告实现债权的合理费用由被告承担。现原告为向被告追索借款委托北京市中银律师事务所广西分所的律师作为其诉讼代理人参加诉讼，为此支付了律师服务费5622元，根据协议约定，该笔费用理应由被告承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十八条、第二百一十条、二百一十一条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告戴升文于2014年7月30日签订的《借款协议》（合同编号：xxx）；二、被告戴升文向原告夏靖偿还借款本金59900元；三、被告戴升文向原告夏靖支付利息、逾期违约金及罚息（计算方式：以未还借款本金59900元为基数，从2014年8月24日起，按照年利率24%计至被告实际还清借款之日止）；四、被告戴升文赔偿原告律师服务费损失5622元。本案受理费2427元，公告费350元，合计2777元，由被告戴升文负担。上述应付款项，义务人应在本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交、减交和免交申请的。则按自动撤回上诉处理。审 判 长 谢 倩人民陪审员 陈 华人民陪审员 梁丽丽二〇一六年七月二十一日书 记 员 郭顺萍附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第九十条合法的借贷关系受法律保护。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清算条款的效力。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。