山东省寿光市人民法院 民 事 判 决 书 （2016）鲁0783民初2126号 原告：中国银行股份有限公司寿光支行。住所地：寿光市银海路193号。组织机构代码：86569715-0。 法定代表人：郑福信，行长。 委托代理人：范**，男，1981年10月22日生，该公司职工。 被告：杨金华，男，1978年8月10日生，汉族，住寿光市。 被告：王莉花，女，1977年10月25日生，汉族，住寿光市。 被告：孙维新，男，1972年11月1日生，汉族，住寿光市。 被告：孙晓玲，女，1974年12月25日生，汉族，住寿光市。 被告：寿光市信义果蔬有限公司。住所地：寿光市孙家集街道三元朱村。 法定代表人：孙晓玲，经理。 以上三被告委托代理人：葛树孟，山东德泽律师事务所律师。 被告：山东大道自然农业产业集团有限公司。住所地：寿光市洛城镇北纸坊村东。 被告：潍坊世康贸易有限公司。住所地：潍坊市潍城区槐香小区33号楼。组织机构代码：77318517-4。 法定代表人：赵永录，总经理。 委托代理人：赵亭，男，1990年3月10日生，该公司职工。 原告中国银行股份有限公司寿光支行诉被告杨金华、王莉花、孙维新、孙晓玲、寿光市信义果蔬有限公司（以下简称信义公司）、山东大道自然农业产业集团有限公司（以下简称大道自然公司）、潍坊世康贸易有限公司（以下简称世康公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李荣晋独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范**、被告杨金华、被告世康公司委托代理人赵亭到庭参加诉讼，被告王莉花、孙维新、孙晓玲、信义公司、大道自然公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉称:2014年4月29日，第一被告杨金华向原告申请了“信用卡租金分期付款”项目，并与第二被告签订了共同债务人承诺，随后，原告与第一被告签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》一份，约定第一被告向原告借款390000元，手续费为使用“分期付款”额度的8.5%（33150元），分24期向原告偿还（一期为一月），还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；担保方式为由被告孙维新、孙晓玲、信义公司、大道自然公司、世康公司提供全程连带责任保证，并签订了《中国银行信用卡分期保证合同》。付款合同签订后，原告依约将借款打入付款合同的指定账户。但被告并没有依照合同约定的日期积极履行还款义务，严重原告合法权益，因此，原告依照合同的约定（付款合同：第十二条甲方违约事件及处理第1条、甲方出现未按期归还透支本金及手续费的违约事件时，乙方有权分别或同时宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）立即到期，决定收回所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）。为维护原告合法权益，请求依法判令被告立即连带偿还原告借款本金及利息共计252735.45元（利息计算至2016年3月15日，以后利息按合同约定计算至实际偿还日）；本案诉讼费由被告承担。 被告杨金华辩称：借款合同签订时，我打算是自己使用，但是该借款我并没有使用，也未见到该借款，信用卡也没有到我本人手中，而是直接打入别人账户。借款合同上的签名不是我本人所签，申请对签名进行笔迹鉴定。 被告世康公司辩称：被告从未给借款人杨金华作任何担保，也根本不认识借款人杨金华，原告没有任何工作人员曾与我方接触过，按银行贷款担保流程，应由银行工作人员到担保人处进行了解，在签订担保合同时应由借款人、担保人、出借人三方在场并签字，被告仅是应被告孙维新要求为孙维新个人信用卡作担保，就在被告孙维新带着的材料上盖章，当时被告并不知借款数额这么大，仅是孙维新找担保人签字，请求依法驳回原告对被告的起诉 被告王莉花、孙维新、孙晓玲、信义果蔬公司、大道自然公司未答辩。 经审理查明：2014年5月29日，原告（乙方）与被告杨金华（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡分期付款合同》一份，约定乙方授予甲方分期付款额度为：人民币390000元，分期期数为24期（一个月为一期），自甲方实际交易日起算；贷款用途为：甲方支付指定租金（大棚租金）的款项；分期付款手续费费率为：一次性收取手续费为使用“分期付款”额度的1%，分期收取手续费为使用“分期付款”额度的8.5%，即33150元；在满足分期付款额度的使用前提下，甲方须于获知分期付款额度生效后1个工作日内至乙方指定的ＰＯＳ机具办理信用卡分期付款交易，乙方将交易金额（不包含手续费）划至甲方指定帐户（帐户名称：寿光市信义果蔬有限公司，帐号：22×××29）；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，乙方免收甲方非现金交易透支利息，否则不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；甲方保证在到期还款日前存入并优先偿还当期“分期付款”应还的本金款项，并授权乙方不论甲方是否在到期还款日前存入当期足额款项，乙方于对账单日起均有权直接将该账户下的分期交易金额记入账户；甲方未按期归还透支本金及手续费，即构成或视为本合同项下违约，乙方有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期。同时在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中约定，透支利息的计算标准为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金的计算标准为按照最低还款额未还款部分的5%收取，最低为人民币10元／笔。 同日，原告与被告孙维新、信义公司、大道自然公司、世康公司分别签订《中国银行信用卡专向分期保证合同》,约定被告孙维新、信义公司、大道自然公司、世康公司作为保证人，为被告杨金华的上述借款提供全程连带责任保证，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年，主合同双方解除主合同或使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已经发生的债务承担担保责任，主债务包括本金、手续费、利息、罚息、滞纳金、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因持卡人违约而给抵押权人造成的损失和其他应付费用。 另查明：被告王莉花作为借款人杨金华配偶向原告出具共同债务人承诺函，承诺涉案借款系夫妻共同债务，愿与借款人承担共同还款责任；被告孙晓玲作为保证人孙维新的配偶，向原告出具保证人及其共同债务人承诺函，承诺为涉案借款提供连带责任保证。 同年5月30日，原告将390000元借款转入被告杨金华指定的寿光市信义果蔬有限公司22×××29帐户。后被告杨金华未依约按期还款，原告宣布涉案借款全部提前到期。截止2016年3月15日，被告杨金华尚欠原告借款本金230392.84元、利息10644.41元、滞纳金11698.20元，共计252735.45元未还，保证人亦未履行保证责任。 上述事实，有原告提交的信用卡分期付款合同、中银信用卡领用合约、保证合同、分期付款资金划帐授权书、POS签购单、特种转帐传票、付款凭证、共同债务人承诺函、保证人及其共同债务人承诺函、还款及欠款明细及当事人陈述记录在案为证。 本院认为：被告杨金华虽然对信用卡分期付款合同、资金划转账授权书、共同债务人承诺函、付款POS单等证据上杨金华签字及手印的真实性提出异议，但被告杨金华未在规定的期限内向法庭提出书面鉴定申请并交纳鉴定费用，视为放弃鉴定的权利，本院依法对以上证据的真实性予以确认。原、被告签订的信用卡分期付款合同、保证合同系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，均为有效合同。原告作为贷款人，其提交的信用卡付款合同、POS签购单及特种转帐传票能够证实其已按合同约定向被告杨金华提供了借款，被告杨金华作为借款人，未按合同约定期限履行还款义务，已构成违约，原告有权依合同约定宣布全部欠款提前到期，故原告要求被告返还剩余全部借款本金及手续费的诉请事实清楚，证据充分，本院予以支持。对于透支利息及滞纳金的计算标准，应按合同约定执行，但手续费、透支利息及滞纳金的总额应以中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款最高罚息标准为限。被告王莉花与被告杨金华系夫妻，且针对涉案借款向原告出具了共同债务人承诺函，应当就婚姻关系存续期间形成的债务，承担共同还款责任。被告杨金华关于借款未打入本人账户，本人亦不知情，不应承担还款责任的抗辩意见，本院认为原告依信用卡付款合同、付款授权书约定将借款转入被告杨金华指定帐户，即视为履行了放款义务，被告亦应按合同约定履行还款义务，被告抗辩无事实和法律依据，本院不予支持。被告孙维新、信义公司、大道自然公司、世康公司与原告签订保证合同，同意为涉案借款提供连带责任保证，作为连带责任保证人成立，其未按约定履行保证义务，应承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，可向借款人追偿。被告孙晓玲作为被告孙维新的共同债务人，为原告出具了保证人及其共同债务人承诺函，同意为被告杨金华的借款提供连带责任保证，作为保证人成立，应按约定承担连带保证责任。被告王莉花、孙维新、孙晓玲、信义果蔬公司、大道自然公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，视为放弃答辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨金华、王莉花于本判决生效后五日内偿还原告中国银行股份有限公司寿光支行借款本金230392.84元、利息10644.41元、滞纳金11698.20元（透支利息及滞纳金计算至2016年3月15日，之后透支利息及滞纳金按合同约定标准计算至本判决确定的履行之日止，但该透支利息、滞纳金总额应以中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款最高罚息标准为限）； 二、被告孙维新、孙晓玲、寿光市信义果蔬有限公司、山东大道自然农业产业集团有限公司、潍坊世康贸易有限公司对上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向被告杨金华、王莉花追偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2546元，保全费1784元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  李荣晋 二〇一六年七月二十六日 书记员  李 凯