青岛市市南区人民法院民 事 判 决 书（2015）南商初字第30727号原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行，住所地青岛市市南区香港中路75号，组织机构代码863585075。负责人张文波，行长。委托诉讼代理人陈婕，女，该行工作人员。委托诉讼代理人陈明秀，山东海达律师事务所律师。被告王志林，男，1969年3月3日出生，汉族，住山东省胶州市。原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行诉被告王志林金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈婕、陈明秀到庭参加诉讼。被告王志林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行诉称，2013年12月28日，原告与被告王志林签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为84020120130017268），办理个人二手房贷款，借款金额为16.5万元用于购买住房，借款期限为2013年12月28日起至2036年12月27日止，还款方式为等额本息，双方并对贷款利率、违约等事项作了约定。被告王志林以其购买的位于胶州市杭州路郭家庄小区XX号楼X单元XXX户住房提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同登记后，原告按约履行贷款义务，被告王志林自2014年10月未再足额偿还贷款，原告多次电话及上门催收，均未找到被告，被告至今未履行还款义务，也未说明理由。请求法院判令：一、解除原告与被告王志林签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为84020120130017268）；二、被告王志林清偿借款本金162897.16元，利息7970.06元（记至2015年6月23日），共计170867.22元，并按约支付自2015年6月23日起至实际付款日止的利息、罚息、复利；三、被告王志林支付实现债权的费用；四、原告对被告王志林名下的位于胶州市杭州路郭家庄小区XX号楼X单元XXX户住房在拍卖、变卖、折价中所得款项享有优先受偿权；五、被告承担本案全部诉讼费用。庭审过程中原告明确，截至2016年7月15日，被告尚欠借款本金162897.16元、利息、罚息及复利24816.89元；诉讼请求第三项实现债权的费用包括公告费600元、邮寄费60元。被告王志林未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：一、2013年12月28日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为84020120130017268的《个人购房担保借款合同》。该合同约定：1.本合同项下借款金额为165000元，借款用途为购买位于胶州市杭州路郭家庄小区21号楼3单元701室的房产，借款期限为276个月。2.借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。3.借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入案外人谈德忠在中国农业银行股份有限公司开立的账户62×××19。4.还款方式为等额本息还款法。5.抵押人同意以胶州市杭州路郭家庄小区XX号楼X单元XXX室房产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。6.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。7.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）；借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。8.借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。9.合同另对其他事项进行了约定。二、上述合同签订后，原、被告至胶州市房产管理局办理了被告名下上述房产的抵押登记，原告为房地产他项权利人（房地产他项权证号：房他证胶监字第0573**号）。三、2014年1月15日，原告向被告发放借款165000元整，借款凭证载明的借款日期为2014年1月15日，到期日期为2037年1月14日，借款执行利率为年利率6.55%，还款方式为等额本息还款。四、在上述合同的履行过程中，被告未按时偿还借款本息。截至2016年7月15日，被告尚欠原告借本金162897.16元，利息、罚息及复利24816.89元。上述事实，有原告提供的相关《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房地产他项权证、还款记录、利息清单等书面证据及原告当庭陈述在案佐证，且经本院庭审审核，可以采信。本院认为，原、被告签定的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方应全面履行合同约定的义务。上述合同签订后，原告依约履行了发放贷款的义务，被告未能按合同约定及时履行偿还借款本息义务，其行为已构成违约，应承担违约责任，即应按照合同的约定偿还原告全部借款本息。截至2016年7月15日，被告尚欠原告借本金162897.16元，利息、罚息及复利24816.89元。上述借款合同明确约定，被告未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。该条款实际是对合同解除的法律后果的约定，故对原告要求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院依法予以确认。被告在借款合同中承诺为本案借款提供抵押担保，并办理了上述房产的抵押登记，原告的抵押权合法有效，依法可对抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王志林经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩权利并承担不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、确认原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行与被告王志林签订的《个人购房担保借款合同》解除；二、被告王志林于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行《个人购房担保借款合同》项下的借款本金162897.16元、截至2016年7月15日的利息、罚息和复利24816.89元及自2016年7月16日起至实际付款之日止按照上述借款合同的约定计算的利息、罚息及复利；三、如被告王志林未履行上述第二项给付义务，原告中国农业银行股份有限公司青岛市南支行有权以被告王志林提供抵押的位于胶州市杭州路郭家庄小区XX号楼X单元XXX室房产（他项权证号：房他证胶监字第0573**号）折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3717元、保全费1470元，合计5187元，由被告王志林负担。邮寄费60元，公告费600元，合计660元，由被告王志林负担。因原告已预交，被告王志林于本判决生效后十日内直接将上述款项给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长 李 燕人民陪审员 臧 玲人民陪审员 于 萍二〇一六年七月二十一日书 记 员 冷宣君