广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)桂0126民初1312号原告：宾阳北部湾村镇银行有限责任公司。法定代表人：李波，该公司董事长。委托代理人：杨致中，广西联融律师事务所律师。委托代理人：曾新华，广西联融律师事务所律师。被告：李桂玲。被告：廖国卫。被告：廖忠。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司与被告李桂玲、廖国卫、廖忠金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月22日公开开庭审理本案。原告委托代理人杨致中到庭参加诉讼。被告李桂玲、廖国卫、廖忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司诉称，原告与李桂玲、廖国卫于2014年11月26日签订编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》，由李桂玲为借款人向原告借款70万元，借款期限24个月（从2014年11月28日至2016年11月28日），用其单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路片区5、6号宗地（锦绣楼）633号（房屋所有权证号：宾阳房权证2011字第××号）和位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼651、901、902、903（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、第××号、第××号、第××号）等房产抵押；廖国卫以保证人的身份在编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》上署名，确认对偿还借款承担担保责任；廖忠用其单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼733、833、933（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、第××号、第××号）等房产抵押。以上抵押房产于2014年11月26日在宾阳县房地产管理所办理抵押登记后，原告于2014年11月28日将贷款70万元划至李桂玲指定的账户（户名：李桂玲，账号：10×××17）。但借款逾期，截止2016年3月27日李桂玲连续5个月未按合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。请求判决：1、解除原告与李桂玲于2014年11月26日签订的合同编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》；2、李桂玲偿还原告贷款本金70万元及利息39495.48元，自2016年3月28日起以合同约定利率另计至本案债务清偿完毕止；3、原告对李桂玲、廖忠用于设定抵押的房产折价、拍卖或变卖所得价款有权优先受偿；4、李桂玲支付原告因实现本案债权所应支付的律师费33079元；5、廖国卫对上述债务负连带保证责任。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：1、李桂玲的身份证复印件、《无婚姻登记记录证明》。证明李桂玲的身份、婚姻信息；2、廖忠、刘洁颖身份证和结婚证复印件。证明廖忠、刘洁颖身份信息，廖忠、刘洁颖是夫妻关系；3、廖国卫身份证复印件。证明廖国卫的身份信息；4、《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》。证明原告与李桂玲、廖国卫于2014年11月26日签订编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》，载明：原告是贷款人，李桂玲是借款人，廖国卫是保证人。同日，原告与李桂玲、廖忠、刘洁颖签订编号DB612114002481《最高额抵押合同》，载明：原告是抵押权人，李桂玲、廖忠是抵押人，刘洁颖是抵押物共有人；5、《个人借款凭证》。证明原告于2014年11月28日向李桂玲指定的账户（户名：李桂玲，账号：10×××17，开户行：宾阳北部湾村镇银行）划入贷款70万元，借款执行利率7.5%、逾期利率11.25%，还款方式为按月还息、到期还本；6、《抵押清单》，宾阳房他证字第2014012567号房屋他项权证；李桂玲持有的房屋所有权证号：宾阳房权证2011字第××号、第××号、第××号、第××号、第××号；廖忠持有的房屋所有权证号：宾阳房权证字第××号、第××号、第××号。证明李桂玲与廖忠以上用于设定抵押的房产已于2014年11月26日在宾阳县房地产管理所办理抵押登记，且统一登记在宾阳房他证字第2014012567号房屋他项权证书上；7、李桂玲借款凭证查询明细。证明截止2016年3月27日，李桂玲尚欠借款本金70万元，已积欠利息39495.48元，且存在连续5个月未按期足额偿还借款利息的事实；8、桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》、《广西增值税普通发票》。证明原告因实现本案债权已支付广西联融律师事务所律师服务费33079元。被告李桂玲、廖国卫、廖忠未答辩，也未向本院提供证据。本案审理焦点：原告的诉讼请求是否有事实、法律依据。经过开庭质证，本院对原告提供的证据认定如下：李桂玲、廖国卫、廖忠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证、质证的权利；本院经核对原告提供的上述证据的原件，确认其真实，作为定案依据。根据当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：2014年11月26日，原告与李桂玲、廖国卫签订编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》，该合同明确原告是贷款人，李桂玲是借款人，廖国卫是保证人。《个人借款/担保合同》约定：借款金额70万元，借款期限为24个月（即2014年11月28日至2016年11月28日），借款利率为浮动方式，还款方式为按月结息、到期还本，发放贷款账户（户名：李桂玲，账号：10×××17，开户行：宾阳北部湾村镇银行）；借款人李桂玲用其单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路片区5、6号宗地（锦绣楼）633号房产（房屋所有权证号：宾阳房权证2011字第××号）和位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼651、901、902、903房产（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、第××号、第××号、第××号）抵押。《个人借款/担保合同》第十条第10.2项载明“借款人连续三个月或累计六期未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生利息、罚息及其他费用，直至解除合同”第十二条载明“订立和履行本合同所需的……等费用，以及由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）由借款人承担。…。”第十五条载明“担保范围--抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项(包括但不限于诉讼费、…、律师费等)”第二十二条载明“保证方式：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。”第二十三条第23.1项载明“全程连带责任保证：保证人对本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向贷款方支付的其他款项（包括但不限于诉讼费、…、律师费等）承担连带保证责任。”第三十九条第39.1项载明“货款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%，即年利率9%，…。”第39.2.1项载明“…，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及第39.1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率”第39.3.2项载明“本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同约定的借款利率水平上加收50%。如借款利率为浮动利率的，罚息利率根据调整后的利率及前述的加收幅度同时进行相应调整”。2014年11月26日，原告与李桂玲、廖忠、刘洁颖签订编号DB612114002481《最高额抵押合同》，该合同明确：原告是抵押权人，李桂玲、廖忠是抵押人，刘洁颖是抵押物共有人；抵押人廖忠用其单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼733、833、933的房产（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、第××号、第××号）抵押。此外，该合同还就抵押登记、抵押权的实现、违约责任等作了明确约定。《最高额抵押合同》第一条第1.1项载明“抵押人所担保的主债权为抵押权人依据其与李桂玲（下称债务人）自2014年11月26日至2019年11月26日期间，在人民币7万元的最高借款额度内，签订的合同编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》而享有的对债务人的债权，…。”第二条载明“抵押担保范围：抵押人最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于抵押权人垫附的有关信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）以及抵押权人实现债权与担保的费用（包括但不限于诉讼费、…、律师费等），…”。上述合同签订当日，李桂玲与廖忠用于设定抵押的房产已在宾阳县房地产管理所办理抵押登记，并全部登记在宾阳房他证字第2014012567号房屋他项权证书上。原告于2014年11月28日制作《个人借款凭证》（该凭证载明：执行利率7.5%，逾期利率11.25%），由借贷双方签字确认后，于当日向《个人借款/担保合同》约定的发放贷款账户（户名：李桂玲，账号：10×××17，开户行：宾阳北部湾村镇银行）划入贷款70万元。李桂玲取得贷款70万元后，并未依照合同的约定按月结清利息，甚至在2015年10月28日至2016年3月28日期间有连续5个月未足额偿还利息的情形。截止2016年3月27日尚欠借款本金70万元，已积欠利息39495.48元，原告于是向本院提起诉讼。另查明，廖忠、刘洁颖属夫妻关系。广西联融律师事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，以诉讼标的739495.48元（本金70万元+利息39495.48元）为基数，出具《广西增值税普通发票》向原告收取律师服务费33079元〔计算方法：①10万元×5%=5000元，②50万元×4.5%=22500元，③（739495.48元-10万元-50万元-100万元）×4%=5579元，①+②+③=33079元〕。本院认为，原告于2014年11月26日分别与李桂玲、廖国卫签订的《个人借款/担保合同》以及与李桂玲、廖忠、刘洁颖《最高额抵押合同》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，同时，李桂玲、廖忠用各自单独所有的房地产设定抵押已在相关部门办理抵押登记。本院确认《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》有效。关于原告诉请解除《个人借款/担保合同》是否合法的问题。李桂玲向原告借款70万元，期限为24个月（2014年11月28日至2016年11月28日），其应当依照借款合同的约定于每个月的28日结清当月利息，并于2016年11月28日还清借款本金70万元。但其并未按月结清，特别是在2015年10月28日至2016年3月28日期间确实存在连续5个月未足额偿还利息的事实，截止2016年3月27日尚欠借款本金70万元，已积欠利息39495.48元。李桂玲的行为已违反《个人借款/担保合同》第十条第10.2项的约定，原告诉请解除合同的条件已成就，且符合法律规定，本院依法准许。关于原告主张李桂玲偿还借款本金70万元及利息是否合法的问题。李桂玲取得原告的贷款本金70万元后，未能依照合同约定按期偿还借款本息，确实已违反合同约定，应当依法承担相应的法律责任。《个人借款/担保合同》被依法解除后，原告依法应当偿还原告借款本金70万元，并依照《个人借款/担保合同》第三十九条第39.1、第39.2.1、第39.3.2项约定的利率支付利息。原告本项主张符合合同约定和法律规定，本院支持。关于原告诉请张李桂玲支付律师费33079元是否有事实和法律依据的问题。广西联融律师事务所以桂价费〔2013〕41号《广西壮族自治区物价局司法局关于印发〈广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法〉的通知》为依据，按照诉讼标的739495.48元（70万元+39495.48元）为基数，出具《广西增值税普通发票》向原告收取律师服务费33079元，符合该文件规定的计收律师服务费标准，且计算方法正确。原告凭《广西增值税普通发票》已给付该费用，本院采信。依照《个人借款/担保合同》第十二条的约定，该律师服务费应由借款人李桂玲负担。原告该项诉请符合合同约定和法律规定，本院准许。关于原告诉请对折价或者拍卖、变卖李桂玲与廖忠抵押的房产所得价款有权优先受偿是否合法的问题。上述已确认《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》属有效合同，同时，原告与李桂玲、廖忠之间确立的抵押合同已于抵押物设定抵押登记之日发生法律效力。抵押人李桂玲（也是借款人）、廖忠应依照《个人借款/担保合同》第十五条、《最高额抵押合同》第二条的约定承担李桂玲清偿本案债务的抵押担保责任。《个人借款/担保合同》被依法解除后，原告在李桂玲不履行本案债务时，依照《中华人民共和国担保法》的相关规定以及抵押合同的约定有权行使抵押权，依法当然地对折价或者拍卖、变卖债务人李桂玲以及抵押人廖忠的抵押物所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿；抵押人廖忠在抵押担保范围内履行抵押担保责任后，依法有权向被告李桂玲追偿。本案用于设定抵押的房产登记簿上登记为李桂玲或廖忠单独所有，刘洁颖虽然是廖忠的妻子，但并非廖忠用于设定抵押房产的共有人，因此刘洁颖既无权处分该房产，也无权用于设定抵押，依照《中华人民共和国担保法》第三十四条第一款第一、三项的规定，原告与刘洁颖不构成抵押合同关系，刘洁颖依法不承担抵押担保责任。关于原告诉请廖国卫承担连带保证责任是否合法的问题。廖国卫以“保证人”的身份在《个人借款/担保合同》上签名，即成为李桂玲向原告借款的保证人，应当依照该合同第二十二条、第二十三条第23.1项的约定承担李桂玲清偿本案债务的连带保证责任。由于原告的本案债权既有保证又有房产的担保，依照《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款的规定，保证人廖国卫只对依法处理被告李桂玲与廖忠的抵押房产所得价款不足以清偿本案债务部分承担补充清偿责任，承担该责任后，有权依法向李桂玲追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司与被告李桂玲、廖国卫于2014年11月26日签订的合同编号HT613014112600789《个人借款/担保合同》；二、被告李桂玲偿还原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司贷款本金70万元及利息（利息分段计算：①截止2016年3月27日积欠利息39495.48元；②以本金70万元为基数，按《个人借款合同》第三十九条第39.1、第39.2.1、第39.3.2项约定的利率，从2016年3月28日起计算至偿清借款本金之日止的利息）；三、被告李桂玲支付原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司律师服务费33079元；四、被告李桂玲不履行本案债务时，原告宾阳北部湾村镇银行有限责任公司对折价或者拍卖、变卖抵押物【抵押物包括：①被告李桂玲单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路片区5、6号宗地（锦绣楼）633号房产（房屋所有权证号：宾阳房权证2011字第××号）和位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼651、901、902、903房产（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号）；②被告廖忠单独所有的位于宾阳县宾州镇财政路都市花园鸿福楼733、833、933房产（房屋所有权证号依次为：宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号、宾阳房权证字第××号）】所得价款，有权在本案债权范围内优先受偿，原告实现抵押权后，被告廖忠有权向被告李桂玲追偿；五、被告廖国卫对处理被告李桂玲与廖忠上述抵押房产所得价款不足以清偿被告李桂玲本案债务部分承担补充清偿责任，承担责任后，有权向被告李桂玲追偿。案件受理费11526元，由被告李桂玲负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  和大新代理审判员  吕 惠人民陪审员  朱建华二〇一六年七月十九日书 记 员  李思琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。