广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）桂0103民初837号 原告夏靖，男，1970年3月1日出生，汉族，现住北京市朝阳区。 委托代理人杨柳萍，北京市中银律师事务所广西分所律师。 委托代理人蒋媛年，北京市中银律师事务所广西分所律师。 被告邓聆颖，女，1969年12月18日出生，壮族，身份证住址：广西南宁市。 原告夏靖与被告邓聆颖民间借贷纠纷一案，本院于2016年1月19日立案后，依法适用普通程序，于同年7月4日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人蒋媛年到庭参加了诉讼。被告邓聆颖经本院于同年3月31日在《广西法治日报》公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告夏靖诉称：2014年12月2日，被告邓聆颖与原告在南宁市青秀区签署了《借款协议》（合同编号：0771010727），约定：1）借款本金78115.20元；2）月还本息4035.95元；3）服务费支付方式“提款时一次性支付”；4)还款分期月数24个月；5)还款起止日期“2014-12-30至2016-11-30”；6)被告邓聆颖专用账号62×××09(建行卡)；7)逾期违约金“按照当月应付金额的10%计算，不低于200元，每月单独计算”；8）罚息计算公式为“月本息﹡未还期数﹡逾期天数﹡0.2%”；9)管辖法院为合同签署地，即青秀区人民法院；10)如果被告邓聆颖逾期达到15天及以上，原告有权终止本借款协议。同日，被告邓聆颖(甲方)与信和汇金信息咨询(北京)有限公司(乙方)、信和汇诚信用管理(北京)有限公司(丙方)、信和惠民投资管理(北京)有限公司(丁方)在青秀区签署了《信用咨询及管理服务协议(借款人)》，约定：由原告在支付出借款项的同时，代被告邓聆颖(甲方)分别向乙方、丙方、丁方支付咨询费用12318.34元、审核费1086.91元、服务费4709.95元。2014年12月2日，被告邓聆颖签署了《委托扣款授权书》，授权信和财富投资管理(北京)有限公司委托合作机构从其建行卡号62×××09扣划有关款项；收到并在信和汇诚信用管理(北京)有限公司的《信和还款事项客户告知书》上签名。2014年11月26日，被告邓聆颖在《信访咨询费收取告知书》上签名，同意在借款成功时，由原告代其向信和汇诚信用管理(北京)有限公司支付200元信访咨询费。2014年12月3日，原告代被告邓聆颖向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付了咨询费12318.34元；向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付了审核费1086.91元、信息咨询费200元；向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付了服务费4709.95元；通过招商银行向被告邓聆颖的建行专用账号62×××09交付了59800元。被告邓聆颖签署《还款服务说明确认书》，确认：1)收到了原告出借款78115.20元，其中18315.20元为原告代被告邓聆颖向第三方支付的咨询费、审核费、服务费、信访费；2)还款计划。原告为处理与被告邓聆颖的民间借贷纠纷，分两次支付律师代理费共计4968元。被告邓聆颖除偿还了至2014年12月30日前1期的月本息外，剩下的月本息都没有偿还，造成原告损失（损失暂计至2015年11月16日）：未收回剩余本金74860.40元、损失利息14473.01元、支出律师代理费4968元，合计94301.41元。原告多次催告被告邓聆颖偿还借款本息，但其都置之不理。原告为维护合法权益，诉至法院，请求判令：一、解除2014年12月2日原告与被告邓聆颖签署的《借款协议》（合同编号：0771010727）；二、被告邓聆颖偿还借款本金74860.40元；三、被告邓聆颖赔偿原告利息损失14473.01元（按年利率24%暂计至2015年11月16日，以后利息计算至本案生效判决规定的履行期限届满最后一日止）；四、被告邓聆颖赔偿原告律师代理费4968元；五、被告邓聆颖负担本案诉讼费用。 被告邓聆颖未提交书面答辩状，未到庭参加诉讼。 经审理查明：2014年11月26日，信和汇诚信用管理(北京)有限公司(以下简称“信和汇诚公司”)向邓聆颖出具《信访咨询费收取告知书》，载明“尊敬的邓聆颖（先生/女士）您好：由于信和公司对您的家庭/企业进行了实地考察，因此要收取200元的信访咨询费。释议：信访咨询费将在您借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除……此告知书在您签字后立即生效……”。邓聆颖在告知书落款“客户签名”处签名并捺指印。 2014年12月2日，邓聆颖（甲方、借款人）与原告（乙方、出借人）在南宁市青秀区签订《借款协议》（合同编号：0771010727），协议第一条约定邓聆颖向原告借款78115.20元，每月偿还4035.95元，还本付息方式为每月等额本息，服务费支付方式为提款时一次性支付，还款分期月数为24个月，还款日为每月30日，还款起止日期为2014年12月30日至2016年11月30日；第三条约定：“甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应交纳给信和汇金信息咨询(北京)有限公司（以下简称“信和汇金”）的咨询费、信和汇诚信用管理(北京)有限公司（以下简称“信和汇诚”）的审核费及信和惠民投资管理(北京)有限公司（以下简称“信和惠民”）的服务费（如有）后的剩余款项支付至本协议第一条规定的甲方专用账号中（咨询费、审核费及服务费的有关事项及具体金额参见甲方与信和汇金、信和汇诚及信和惠民签订的《信用咨询及管理服务协议》）”；第六条约定：“违约规定……（3）如果甲方擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金……（4）因甲方未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方为实现债权的合理费用均由甲方承担……”；第九条约定，协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决，协商不成的，提交合同签署地的人民法院进行诉讼。邓聆颖在协议落款“甲方（借款人）”处签名并捺指印，原告在协议落款“乙方（出借人）”处签名。 2014年12月2日，邓聆颖（甲方）与信和汇金信息咨询(北京)有限公司(乙方，以下简称“信和汇金公司”)、信和汇诚公司(丙方)、信和惠民投资管理(北京)有限公司(丁方，以下简称“信和惠民公司”)在南宁市青秀区签订《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定：“……第1条甲方权利与义务……4）甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于2014年12月2日签署《借款协议》（借款金额为人民币78,115.20元，借款编号为0771010727）……5）甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支付服务费……第5条咨询费、审核费及服务费定义及支付方式……2）甲方在获得《借款协议》约定款项的同时应向乙方支付咨询费人民币（大写）壹万贰仟叁佰壹拾捌元叁角肆分（RMB12,318.34），向丙方支付审核费人民币（大写）壹仟零捌拾陆元玖角壹分（RMB1,086.91）……向丁方支付服务费，服务费总额为人民币（大写）肆仟柒佰零玖元玖角伍分（RMB4,709.95），咨询费、审核费和服务费共计人民币（大写）壹万捌仟壹佰壹拾伍元贰角整（RMB18,115.20）；3）经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费、审核费和服务费（如有）由出借人代为支付给乙方、丙方及丁方……”。邓聆颖在协议落款“甲方”处签名并捺指印；协议落款“乙方”处加盖信和汇金公司合同专用章；协议落款“丙方”处加盖信和汇诚公司合同专用章；协议落款“丁方”处加盖信和惠民公司合同专用章。 2014年12月3日，原告通过招商银行账户向邓聆颖名下的中国建设银行账户62×××09转入59800元。 2014年12月3日，信和汇金公司向原告开具一张金额为12318.34元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人邓聆颖交来咨询费”；信和汇诚公司向原告开具一张金额为1086.91元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人邓聆颖交来审核费”；信和惠民公司向原告开具一张金额为4709.95元并加盖公司财务专用章的收据，载明“今收到夏靖代借款人邓聆颖交来服务费”。 2015年9月10日，北京市中银律师事务所广西分所向原告开具一张价税合计2484元的增值税普通发票（No.01134810），“货物或应税劳务、服务名称”一栏载明“律师代理费”。2015年11月12日，北京市中银律师事务所广西分所向原告开具一张价税合计2484元的增值税普通发票（No.00029669），“货物或应税劳务、服务名称”一栏载明“律师代理费”。 庭审时，原告代理人自认邓聆颖已于2014年12月30日偿还4035.95元。 本院认为：依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩、举证及对对方当事人提交的证据进行质证的权利。本案中，邓聆颖经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等有关法律文书，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩、举证及质证的权利。 关于《借款协议》应否解除的问题。本案《借款协议》，有邓聆颖签名捺指印及原告签名，系双方在平等自愿的基础上作出的真实意思表示，未违反法律法规的强制性或禁止性规定，是合法有效的合同，双方均应恪守履行。因邓聆颖逾期未偿还借款，致使不能实现合同目的，损害了原告的合法权益，故双方的合同关系应当解除，原告请求解除双方签订的《借款协议》有事实和法律依据，本院予以支持。合同解除后，邓聆颖应承担清偿借款本息及赔偿原告损失的责任。 关于借款本金如何认定的问题。《借款协议》约定原告提供借款本金78115.20元，但其仅向邓聆颖转账59800元，另有18315.20元（信访咨询费200元+咨询费12318.34元+审核费1086.91元+服务费4709.95元），由原告分别支付给信和汇金公司、信和汇诚公司及信和惠民公司；虽然原告以《借款协议》第三条的约定主张该些费用应计入本金，但自然人之间的借款合同需转移标的钱款所有权，自贷款人提供借款时生效，故应以实际出借的金额作为本金；邓聆颖仅收到59800元，因此，本院认定借款本金为59800元。原告与邓聆颖约定借款本金为78115.20元、月偿还数额为4035.95元、分24个月还清本息、还本付息方式为每月等额本息，则邓聆颖依约共需偿还本息96862.80元（4035.95元/月×24个月），该款项扣减约定的本金，则邓聆颖依约需偿还的利息为18747.60元（96862.80元-78115.20元），即原告与邓聆颖约定的月利率为2%（18747.60元÷78115.20元÷12个月），未违反国家有关限制借款利率的规定，且原告起诉时亦以月利率2%主张利息，应予支持，故本院以实际借款本金59800元为基数，按照月利率2%计算月利息为1196元（59800元×2%）。庭审时原告自认邓聆颖已于2014年12月30日偿还4035.95元，属于对于己不利的事实明确表示承认，本院予以确认，据此认定邓聆颖于2014年12月30日偿还4035.95元。2014年12月3日至同年12月30日共计28天，这段时间59800元本金所产生的利息为1116.36元（59800元×月利率2％÷30天×28天），故邓聆颖已偿还的本金应为2919.59元（4035.95元-1116.36元），其尚欠本金56880.41元（59800元-2919.59元），应予以偿还。 关于利息如何计算的问题。如前所述，原告与邓聆颖约定月利率为2%，其起诉时亦以月利率2%主张利息，符合国家借款利率规定，本院予以支持。因邓聆颖于2014年12月30日偿还的4035.95元含本金2919.59元及2014年12月3日至同年12月30日的利息1116.36元，故本案利息应以邓聆颖尚未偿还的借款本金56880.41元为基数，从2014年12月31日起计至邓聆颖偿还全部借款之日止，按月利率2%的标准计付。 关于律师代理费应否支持的问题。合同解除仅使受害人摆脱了合同关系的束缚，但其因对方违约而造成的损失并未得到补救，故受害人有权要求违约方赔偿损失。本案中，原告为实现债权而支出律师代理费4968元（2484元+2484元），有发票原件证实，属于邓聆颖违约造成的损失，邓聆颖应予赔偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告夏靖与被告邓聆颖于2014年12月2日签订的《借款协议》（合同编号：0771010727）； 二、被告邓聆颖向原告夏靖偿还借款本金56880.41元； 三、被告邓聆颖向原告夏靖支付借款利息（利息计算：以借款本金56880.41元为基数，从2014年12月31日起计至邓聆颖偿还全部借款之日止，按月利率2%的标准计付）； 四、被告邓聆颖赔偿原告夏靖律师代理费4968元。 案件受理费2158元、公告费350元，共计2508元，由被告邓聆颖负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蒋蕴杰 人民陪审员  李燕婷 人民陪审员  邱 静 二〇一六年七月六日 书 记 员  杨 璇 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。