陕西省咸阳市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2021）陕04民终76号 上诉人（原审被告）：张龙，男，汉族，1988年5月6日生，住陕西省西安市户县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 委托诉讼代理人：石亚东，陕西谷正律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：康巧玲，女，汉族，1971年7月5日生，住陕西省西安市长安区，公民身份号码XXXXXXXXXX********。 委托诉讼代理人：李**，西咸新区法律服务所法律工作者。 被上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司，住所地陕西省咸阳市渭城区，统一社会信用代码91610400713565036X。 负责人：郝宗张，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：邹文君，陕西固伦律师事务所律师。 上诉人张龙因与被上诉人康巧玲、中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司（以下简称人保财险咸阳市分公司）机动车交通事故责任纠纷一案，不服陕西省咸阳市秦都区人民法院（2020）陕0402民初4578号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年1月13日立案后，依法组成合议庭，经征得当事人同意，对本案不开庭进行了审理。现本案已审理终结。 张龙上诉请求：1.撤销（2020）陕0402民初4578号民事判决第二项，改判被上诉人人保财险咸阳市分公司在商业三责险项下赔付被上诉人康巧玲38906.7元；2.本案一、二审诉讼费由被上诉人承担。其上诉的主要事实和理由为：1.依据《保险法》第13条第三款和《保险法》司法解释二第4条的规定，依法成立的合同自成立时生效，保险人接受了投保人提交的投保单并收取了保险费，尚未作出是否承包的意思表示，发生保险事故，被保险人或受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件的，人民法院应予支持；不符合承保条件的，保险人不承担保险责任，但应当退还已经收取的保险费。保险人主张不符合承保条件的，应某某举证责任。该条款对处于合理期间内且未作出承保的保险事故如何审理给出了明确意见，并要求保险人承担是否符合承保条件的举证责任，加大对投保人的保护力度。同时，该司法解释第十三条第一款的规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。本案中被上诉人保险公司未履行告知义务，所以应某某赔偿责任。2.本案商业三责险正确的起保时间应为2020年3月10日11时23分，因为投保人张龙在此时提出了投保请求并交纳了保险费，其保险合同义务已经履行完毕，被上诉人保险公司也是在此时同意承保，并在2020年3月10日11时24分生成了保险单证，若在保险期间开始前就免责，不符合对价平衡原则和投保人的合理期待。3.被上诉人保险公司在未经过上诉人张龙同意的情况下，单方面将三责险的起保时间设定为投保日次日零时起保，属于“格式条款”，不是当事人双方真实意思表示。保险公司应当在保险事故发生前将签发的保险单已交付投保人并就对保险责任起始时间的约定履行了说明义务承担举证责任，否则该格式条款应该认定无效，以实现合同双方的利益衡平和体现保险法对消费者利益的尊重。 被上诉人人保财险咸阳市分公司辩称：1.上诉人投保时被上诉人已经明确告知保险期间为2020年3月11日零时至2021年3月10日24时，上诉人没有提出异议，保险合同的生效不代表保险时间的开始。2.保险期间条款是基本条款，不是格式条款，格式条款是为重复使用而预先制定的，而每个车辆的保险期间是不同的。3.本案中交强险保单生成时间是2019年12月16日，但起保时间是2019年12月21日零时，中间时差5天，上诉人在一、二审时均对此没有提出异议，足以认定上诉人是认可保单生成时间并不代表保险期间的开始时间。故一审认定事实清楚，适用法律正确。 康巧玲向一审法院起诉请求：1.判令被告张龙赔偿原告医疗费、后续治疗费、伤残赔偿金、精神抚慰金、误工费、护理费、营养费、住院伙食补助费、鉴定费、交通费等各项费用共计158200.5元，被告中国人民财产保险股份有限公司咸阳市分公司在保险范围内承担连带责任；2.案件诉讼费由被告承担。 一审法院认定事实：2020年3月10日20时40分许，被告张龙驾驶陕AXXX**号小型轿车沿大庞路由南向北行驶至沣西新城执法停车场门口时与赵某某驾驶电动自行车停靠在大庞路西侧，以及行人康巧玲发生碰撞，致赵某某、康巧玲受伤，两车受损，造成交通事故。该起事故经西咸新区公安局沣西新城分局交通警察巡逻大队第B2020034号道路交通事故认定书认定：张龙负全部责任，赵某某、康巧玲无责任。原告康巧玲被撞伤后紧急送往西安济仁医院（原户县济仁医院）抢救，次日转入西安市红会医院进行救治，经诊断为：骨盆骨折、闭合性胸部损伤、肺部感染、双侧胸腔积液、两肺下叶肺不张、右下肢肌间静脉血栓等。原告住院27天，花医疗费64586.70元，模具费3800元，其中被告张龙垫付医疗费30000元，被告人保财险咸阳市分公司垫付10000元。另查，陕DXXX**号车车主为被告张龙，该车在人保财险咸阳市分公司投保有交强险和商业第三者责任险，商业险保额100万，覆盖不计免赔，商业第三者责任险的保险期间自2020年3月11日0时起至2021年3月10日24时止。经西安市未央区徐家湾法律服务所委托，陕西中金司法鉴定中心于2020年7月3日做出陕中金司鉴中心（2020）临鉴字第898号司法鉴定意见书，结论为：原告为十级伤残，后续治疗费约需壹万元，原告的误工期限为150日，护理期为70日，营养期为90日。另，原告父亲康义成1933年XX月XX日出生，母亲王秀芹1939年XX月XX日出生。 一审法院经审理认为：公民享有生命健康权，侵害公民身体造成伤害的，应当承担赔偿责任。被告张龙驾驶陕AXXX**号小型轿车与原告相撞致其受伤，造成交通事故。经西咸新区公安局沣西新城分局交通警察巡逻大队第B2020034号道路交通事故认定书认定：张龙负此次事故的全部责任，赵某某、康巧玲无责任。因陕AXXX**号车在被告人保财险咸阳市分公司投保有交强险，故先由被告人保财险咸阳市分公司在交强险责任险范围内赔偿原告损失，不足部分由被告张龙承担。其中，原告住院治疗27天，花费医疗费64586.70元，后续治疗费10000元，住院伙食补助费按每天60元标准为1620元，营养费每天30元标准,90天为2700元，误工费按每天80元标准，150天为12000元，护理费按每天100元标准，70天为7000元，伤残赔偿金为72196元，精神抚慰金为5000元，交通费酌定为200元，被抚养人生活费为4702.80元，模具费3800元，以上共计183805.5元。扣除被告人保财险咸阳市分公司已垫付的医疗费10000元，被告人保财险咸阳市分公司还应赔付原告104898.80元，剩余68906.70元由被告张龙赔偿，但应扣除被告张龙已垫付的30000元医疗费。被告张龙辩称，其购有商业三责险，故应由被告人保财险咸阳市分公司在其承保范围内承担赔偿责任，经审理查明，被告张龙于2020年3月10日购有商业三责险，保险期间自2020年3月11日0时起至2021年3月10日24时止，该起事故发生于2020年3月10日20时40分许，在合同成立但未生效期间，被告人保财险咸阳市分公司不承担商业三责险的赔偿责任。一审遂依照《中华人民共和国侵权责任法》第十六条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《中华人民共和国保险法》第六十五条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条、第二十八条的规定，判决：一、被告人保财险咸阳市分公司于判决生效之日起十日内赔付原告康巧玲104898.80元；二、被告张龙于判决生效之日起十日内赔付原告康巧玲38906.70元；三、驳回原告其他诉讼请求。案件受理费3464元减半收取1732元，鉴定费2720元，共计4452元，由被告张龙承担。 二审中，人保财险咸阳市分公司向法庭提交张龙在2020年3月10日就其车辆陕AXXX**投保商业险的电话录音一份，证明保险事故发生时间不在保险期间内。张龙对人保财险咸阳市分公司提交的录音真实性认可，但认为保险人员拒绝了张龙过来当面投保的要求，而且没有对保险条款及后果作出明确的告知，因此，不能免除人保财险咸阳市分公司的保险责任，证据的证明目的不予认可。合议庭经评议认为，人保财险咸阳市分公司提交的证据来源合法，内容真实，故予以采信。 二审查明的事实与一审一致，本院予以确认。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第三十九条之规定，格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款，本案中保险合同虽为保险公司事先拟定，但保险期间条款在合同订立前为空白，受投保人投保日期、当事人约定协商等因素影响无法预先确定并重复使用，故本案中的保险期间条款不属于格式条款。同时，保险期间条款旨在确定保险公司承担保险责任的起止时间，是确定保险人责任范围的条款，即时起保或投保日次日零时起保保险公司的责任期间均为一年，不涉及免除保险人本应当承担的保险义务的内容，亦不属于免除保险人责任的条款。故，本案中保险公司就保险期间条款不承担《中华人民共和国保险法》第十七条规定的对格式条款、免除保险人责任条款的特别提示、说明义务。商业保险合同的订立应当遵循诚实信用、协商一致、自愿订立的原则，根据《中华人民共和国保险法》第十八条、第十三条、第十四条之规定，“保险期间和保险责任开始时间”是保险合同的要素，原则上保险合同自成立时生效，但当事人在不违反法律、行政法规强制性规定，不违背公序良俗的前提下，可以就合同的效力约定另附条件或附期限，对保险期间进行约定，保险合同成立后投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间承担保险责任。本案中，张龙与人保财险咸阳市分公司之间的商业三责险合同是确定双方权利义务的依据。人保财险咸阳市分公司另行约定保险合同生效期限或保险期间时，相关约定应当向投保人释明并得到投保人认可同意，就该约定应当协商一致达成合意。人保财险咸阳市分公司二审提交的电话录音能够证明其在与上诉人张龙订立商业三责险合同时，就保险期间起止时间已经告知了上诉人，上诉人张龙对此并未提出异议且依约履行了交付保险费的义务，该行为表明其对双方订立的商业三责险合同的认可。因本次交通事故未发生在保险期间内，故上诉人要求人保财险咸阳市分公司承担商业三责险的保险责任于法无据。综上所述，上诉人的上诉请求不能成立；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项的规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费779元，由上诉人张龙负担。 本判决为终审判决。 审判长  樊国强 审判员  张作儒 审判员  王丽丽 二〇二一年二月二日  书记员 魏卿