焦作市解放区人民法院民 事 判 决 书（2016）豫0802民初1077号原告焦作中旅银行股份有限公司（原焦作市商业银行股份有限公司）。住所地：焦作市。法定代表人张逢春，董事长。委托代理人赵振华，河南苗硕律师事务所律师。委托代理人董晓丽，河南苗硕律师事务所实习律师。被告王学超，男，汉族，1979年9月19日出生。被告赵巍巍，女，汉族，1981年7月31日出生。原告焦作中旅银行股份有限公司（以下简称中旅银行）与被告王学超、赵巍巍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中旅银行的委托代理人赵振华、董晓丽，被告王学超、赵巍巍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中旅银行诉称，2015年3月26日，原告与被告王学超签订2015年商银焦南个借字第155号借款合同，合同约定被告王学超在原告处借款38万元，用于购钢材，借款期限为2015年3月26日至2016年3月18日，月利率为6.6875‰。逾期自逾期之日起计收罚息，依借款合同第一部分4.3条：逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。对借款人未按时支付的利息，依据借款合同第二部分8.3条：按逾期罚息利率计收复利。为担保债务的履行，原告与被告赵巍巍签订2014年商银高抵字第0317001号最高额抵押合同，为借款合同提供抵押担保。合同签订后，原告依约足额将借款本金发放给被告王学超，但被告王学超却不守合同信用，未按期履行其还本付息的义务。经原告多次催要，被告王学超未清偿本金，剩余本息至今尚未归还。被告赵巍巍也未承担担保责任。以上为本案事实，有借据、借款合同等为证证明。原告认为本案涉及的各项合同、文书是各方的真实意思表示，合法有效，理应受到法律保护。原告为此起诉，请求依法判令：1、被告王学超立即支付借款本金38万元；2、被告王学超立即支付2016年2月21日起至借款全部清偿完毕之日止的利息、复利、罚息（截止2016年3月31日欠息为2551.71元、复利2.04元）；3、原告与被告赵巍巍的抵押合同合法有效，原告在借款本息等范围内就其抵押物及其变现款项优先受偿；4、被告王学超、赵巍巍承担本案的诉讼费用。被告王学超、赵巍巍辩称对原告起诉没有意见。原告中旅银行为支持自己的主张，在庭审中提交了下列证据：第一组，共4页，焦作中旅银行股份有限公司营业执照、金融许可证复印件各1份；2、准予变更登记通知书、工商局企业信息查询表各1份。证明原告诉讼主体资格；第二组，共2页，1、王学超、赵巍巍身份证复印件各1份。证明被告诉讼主体适格；第三组，共17页，1、2015年商银焦南个借字第155号借款合同1份；2、借款借据1份；3、贷款账户明细1份，证明（1）被告王学超向原告借款及原告实际将款项发放给被告王学超的事实；（2）根据借款合同第一部分第二、三条、第二部分第九条，借款人应承担合同约定的还本付息义务以及违约责任。第四组，共14页，1、2014年商银高抵字第0317001号最高额抵押合同；2、房地产抵押清单；3、焦房权证解放字第××房产证、焦国用（2013）第01059号土地证、焦房他证解放字第201406**他项权证各1份，证明原告与被告赵巍巍签订了合法有效的抵押合同并办理抵押登记，原告根据抵押合同有权在借款本息等范围内就抵押物及其变现款项享有优先受偿的权利。被告王学超、赵巍巍对原告提供的证据质证后，发表意见如下：对证据均没有异议。被告王学超、赵巍巍没有提交证据。本院对当事人提供的证据认证如下：关于原告中旅银行提交的四组证据，被告王学超、赵巍巍无异议。经审查，原告提交的证据能够证明原告向被告支付借款以及签订最高额抵押合同的事实，本院予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2015年3月26日，原告中旅银行与被告王学超签订2015年商银焦南个借字第155号个人借款合同。合同约定被告王学超向原告借款人民币380000元，用于购钢材。合同约定借款期限为2015年3月26日至2016年3月18日；约定的借款利率计算方式为固定利率，月利率6.6875‰，在合同有效期内利率不变。上述利息自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清。逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。还款方式为借款到期一次性偿还。2014年3月20日原告作为债权人与被告赵巍巍签订了2014年商银高抵字第0317001号《最高额抵押合同》，约定赵巍巍以其名下的位于解放区人民路728号美中·城A号楼2单元1××号房产证号为焦房权证解放字第××号房产，暂作价380000元，为该笔贷款做担保，并办理了房屋他项权证书。借款合同签订后，原告如约向被告王学超发放了贷款本金，但被告王学超却未按照合同约定履行还款义务，仅将利息支付至2016年2月20日，本金未归还。故原告于2016年5月16日向本院提起诉讼。另查明，2015年9月10日，经焦作市工商行政管理局依法核准，焦作市商业银行股份有限公司将名称变更为焦作中旅银行股份有限公司。本院认为，原、被告之间的纠纷属于金融借款合同纠纷。原、被告双方签订的借款合同，是双方的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。原告按照合同约定向被告王学超发放了贷款，已经履行了自己的合同义务，被告王学超即负有按照合同约定归还借款本息的合同义务，其未按照约定归还本息的行为属于违约，应当承担合同约定的违约责任。双方签订的借款合同约定有利息、罚息、复利，逾期利息按原利率基础上上浮50%，复利以未按时支付的利息按逾期罚息利率计收。本案借款合同于2016年3月18日到期，被告自2016年2月21日起开始欠息，本金380000元未还。关于复利及罚息，根据借款合同约定，逾期罚息利率按原借款利率基础上加收50%确定。对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。原告主张从2016年2月21日至2016年3月18日止，以本金380000元为基准，按月利率6.6875‰计算，从2016年3月19日起，计收逾期罚息，罚息以本金380000元为基准，利率在原利率基础上加收50％计算。从2016年2月21日起，对被告未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利的诉讼请求成立，本院予以支持。关于保证责任的问题，根据相关法律的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。依据上述法律规定，原告主张对抵押物及其变现款项优先受偿的诉讼请求本院予以支持。由于本案系金融借款合同纠纷为给付之诉，而原告主张确认原告与被告赵巍巍签订的编号为2014年商银高抵字第0317001号《最高额抵押合同》合法有效的诉讼请求系确认之诉，二者不是同一法律关系，且各被告均未抗辩合同效力问题，因此对于原告要求确认合同有效的诉讼请求本案不作处理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告王学超于本判决生效之日起十日内向原告焦作中旅银行股份有限公司归还借款本金380000元及利息、罚息、复利（利息的计算方法：以借款本金380000元为基数，从2016年2月21日起按月利率6.6875‰计算至2016年3月18日止，罚息的计算方法：以借款本金380000元为基数，从2016年3月19日起按月利率6.6875‰上浮50%计算至本判决确定的还款之日止；复利的计算方法：以应付而未付的利息（含逾期罚息）为基数，从2016年2月21日起按月利率6.6875‰上浮50%计算至本判决确定还款之日止）；二、原告焦作中旅银行股份有限公司对2014年商银高抵字第0317001号《最高额抵押合同》约定的被告赵巍巍所有的位于解放区人民路728号美中·城A号楼2单元1××号房产证号为焦房权证解放字第××号房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、驳回原告焦作中旅银行股份有限公司的其他诉讼请求。被告若未按本判决确定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费7038元，由被告王学超、赵巍巍承担。先由原告垫付，待执行时结清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。审 判 长 张 莉代理审判员 史 艳代理审判员 李振虎二〇一六年七月八日书 记 员 高炎锐