江西省樟树市人民法院刑 事 判 决 书（2016）赣0982刑初72号公诉机关樟树市人民检察院。被告人杨某，男，1982年11月11日出生于江西省樟树市，汉族，小学文化，农民。因涉嫌骗取贷款罪于2015年3月20日被武汉市关南派出所抓获并羁押于武汉市第三看守所，2015年3月24日被樟树市公安局刑事拘留，2015年4月3日被樟树市公安局执行逮捕，同年5月12日被樟树市公安局取保候审。辩护人杨加清，江西淦阳律师事务所律师。樟树市人民检察院以樟检公诉刑诉[2016]8号起诉书指控被告人杨某犯骗取贷款罪，于2016年5月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月7日公开开庭审理了本案。樟树市人民检察院指派代检察员黄甜出庭支持公诉，被告人杨某及其辩护人杨加清到庭参加诉讼，现已审理终结。樟树市人民检察院指控：2010年，被告人杨某在观上镇下聂村委清丰桥村与人合伙租地养羊，2011年4月。被告人杨某以扩大山羊养殖规模为由，虚构自己的资产实力，伪造车坑水库承包协议、山地租赁合同及房屋转让协议等材料，由程某某为其担保，向樟树市观上信用社申请担保贷款人民币30万元，贷款期限自2011年4月26日至2013年4月21日。贷款发放后，被告人杨某按事先与程某某达成的协议，将其中10万元给程某某使用，并由程某某按期还款付息，另外20万元由被告人杨某使用并按期付款还息。后被告人杨某仅于2011年6月支付了一个季度的利息之后便再未支付任何贷款利息。经营期间，因看羊老人在羊场死亡，被告人杨某将发放的贷款中的5万元用于赔偿看羊老人家属，后因合伙人要求退股，被告人杨某又从发放的贷款中支付退股款项，2011年9月，被告人杨某因欠他人高利贷，羊场内的羊全部被拖走抵债，之后被告人杨某因无力归还银行贷款逃往外地。贷款到期后，银行工作人员多次向被告人杨某催收，因被告人杨某更换手机号码，中断与外界的联系，被告人杨某使用的20万元本金及利息一直没有归还。担保人程某某则按期向观上信用社支付了其个人使用的10万元本金及利息。2015年4月21日被告人杨某家属代被告人杨某归还了观上信用社本金及利息共计人民币9万元，被告人杨某对所欠剩余款项和利息与观上信用社达成了还款协议并取得了谅解。上述事实，公诉机关提交了证人王某、程某某、张某某、黄某甲、刘某甲、黄某乙、刘某乙、熊某某等人的证言，企水库承包合同，山地租赁合同，房屋转让协议，借款合同，提款通知书，被告人杨某的供述等证据予以证实，足以认定。公诉机关认为，被告人杨某的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任，请依法判处。被告人杨某对公诉机关指控的事实供认不讳。被告人杨某的辩护人杨加清对公诉机关指控被告人杨某的行为构成骗取贷款罪不持有异议，但提出：被告人杨某的行为主观恶性小，社会危害性小，且认罪态度较好，请求法庭对被告人杨某从轻处罚。经审理查明：2010年，被告人杨某在观上镇下聂村委清丰桥村与人合伙租地养羊，2011年4月。被告人杨某以扩大山羊养殖规模为由，虚构自己的资产实力，伪造车坑水库承包协议、山地租赁合同及房屋转让协议等材料，由程某某为其担保，向樟树市观上信用社申请担保贷款人民币30万元，贷款期限自2011年4月26日至2013年4月21日。贷款发放后，被告人杨某按事先与程某某达成的协议，将其中10万元给程某某使用，并由程某某按期还款付息，另外20万元由被告人杨某使用并按期付款还息。后被告人杨某仅于2011年6月支付了一个季度的利息之后便再未支付任何贷款利息。经营期间，因看羊老人在羊场死亡，被告人杨某将发放的贷款中的5万元用于赔偿看羊老人家属，后因合伙人要求退股，被告人杨某又从发放的贷款中支付退股款项，2011年9月，被告人杨某因欠他人高利贷，羊场内的羊全部被拖走抵债，之后被告人杨某因无力归还银行贷款逃往外地。贷款到期后，银行工作人员多次向被告人杨某催收，因被告人杨某更换手机号码，中断与外界的联系，被告人杨某使用的20万元本金及利息一直没有归还。担保人程某某则按期向观上信用社支付了其个人使用的10万元本金及利息。2015年4月21日被告人杨某家属代被告人杨某归还了观上信用社本金及利息共计人民币9万元，被告人杨某对所欠剩余款项和利息与观上信用社达成了还款协议并取得了谅解。上述事实，有检察机关提交并经法庭质证认证的下列证据予以证明：（1）证人王某的证言。证实了杨某使用伪造的材料贷款的过程，付息情况，在催收贷款后，无法联系，仅程某某归还了10万元，并证实了贷款所需的材料和流程。（2）证人程某某的证言。证实了他帮杨某担保贷款的情况，与杨某签订了协议，贷款到期后的还款情况等，他个人归还了10万元的本金及利息，杨某在2011年6-7月份就消失了。（3）证人张某某的证言。证实了他找程某某担保，帮杨某贷款，程某某和杨某之间还签订了协议。并证实了银行放贷情况，杨某还款付息情况，2011年在医院见到杨某的情况，之后再也联系不上杨某了。（4）证人黄某甲的证言。证实了他、黄某与杨某签订的山地租赁合同是伪造的，杨某与丰城市丽村镇大坝村委陶某签订的山地租赁合同也不存在。2011年9月份因欠高利贷杨某的羊被赶走抵债。（5）证人刘某甲的证言。证实了杨某提供的车坑水库承包协议系伪造，不存在车坑水库、新余市湖水区，村委没有与杨某签订过协议。（6）证人黄某乙的证言。证实了羊场的规模情况，经营中仅仅买过一次羊，去丰城丽村镇大坝村租山的事没谈成。（7）证人刘某乙的证言。证实了自己没有签订过水库承包协议，签名系伪造。（8）证人熊某某的证言。证实了2010年左右，杨某在观上村清丰桥村租地养羊期间在当地请了一个老头叫胡某某帮助其看守羊场，后该老头在养羊场死亡，由杨某赔偿死者家属5万元钱，谈好后当场就支付了赔偿款，听说杨某当时向一个开酒店的人借的钱。（9）证人聂某某的证言。证实了胡某某是他们观上居委会的居民，在2011年的时候死在了一个养羊场里。这个养羊场在观上村清风桥村的一块山地上。胡某某的亲属在胡某某死亡后来到他们居委会要求找养羊场的老板赔偿，他才知道胡某某死在了养羊场里。经过他们居委会和观上镇敬老院的熊院长一起调解，最终羊场的老板赔偿了人民币5万元给胡某某的亲属，当场就付清了。（10）证人谢某出具的证明材料。证实了他于2009年和同学刘某忠共同投资入股到杨某的羊场，俩人投资金额共20万元人民币，不参与羊场管理，后因多次去羊场，发现羊数不对，问杨某，杨某说死了不少，杨某每次进羊卖羊、死羊，他们都不知情，所以一个月左右他们就退股了，经过多次逼问杨某退钱，杨某才在2个月以后将我俩投资款退回，大概是5、6月份左右。（11）武汉市公安局东湖新技术开发区分局关南派出所出具的抓获经过。证实了2015年3月20日武汉市公安局东湖新技术开发区分局关南派出所民警在武汉市武黄高速武东设岗盘查时抓获被告人杨某。（12）关于对杨某申请自然人评级授信调查报告、[2011]樟农信联社高保字第33-50号最高额保证合同和个人借款合同、提款通知书及江西省农村信用社借款凭证。证实了借款人杨某向贷款人樟树市农村信用合作联社借款金额30万元，借款期限为2011年4月26日至2013年4月21日，借款用途为养羊，结息方式为按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日。并证实杨某于2011年4月26日在樟树市观上信用社提款20万元，于2011年4月27日在樟树市观上信用社提款10万元。（13）被告人杨某与丰城市丽村镇大坝村委签订的山地租赁合同，与观上镇下聂村委清丰桥村签订的山地租赁合同，与黄长生签订的房屋转让协议，与新余市湖水区刘家村委签订的车坑水库承包协议书。证实了经被告人杨某确认，以上合同均为被告人杨某伪造的文书。（14）程某某与杨某签订的协议承诺、保证书。证实了被告人杨某请程某某做担保，贷款30万元，10万元程某某使用，20万元被告人杨某发展养殖，双方在贷款期限内向信用社缴纳应付的利息，到期归还贷款。被告人杨某承诺按期缴纳20万元本金和利息。2011年4月26日签订，担保人：张某某。（15）樟树市观上信用社出具谅解书、还款计划书、贷款利息收回凭证。证实了被告人杨某家属于2015年4月21日代为归还贷款本息9万余元，其余款项也做了还款计划，观上信用社对杨某行为表示谅解。（16）樟树农商银行观上支行2015年8月18日出具的杨某贷款还本付息情况说明。证实了被告人杨某借款是电脑自动扣除，无凭证，反映的数据为2011年6月和9月两个季度结息日，共计扣息9787.3元，2015年4月21日归还本金60000元，利息30536.16元，截止2015年8月18日尚欠本金140000元，利息78735.44元。（17）樟树市农村商业银行股份有限公司2016年6月8日出具的关于杨某归还贷款本息情况的证明。证实了截止到2016年6月7日，被告人杨某尚欠本金95000元，利息84551.08元。（18）被告人杨某供述了起诉书指控的事实。上述证据相互印证、统一，足以认定。本院认为，被告人杨某向银行提供伪造的材料，虚构自己的资产实力，以欺骗手段取得银行贷款人民币30万元，贷款到期后，未按期归还个人使用的20万元贷款本金及利息，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立。被告人杨某归案后能如实供述自己罪行，依法可以从轻处罚。被告人杨某的辩护人杨加清提出被告人杨某的认罪态度较好请求法庭对其从轻处罚的辩护意见与本院查明的事实与证据相符，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第七十三条第二、三款之规定，判决如下：被告人杨某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑二年，并处罚金计人民币20000元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向江西省宜春市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应提交上诉状正本一份，副本四份。审 判 长 朱 倩人民陪审员 罗 江人民陪审员 张文胜二〇一六年七月十五日书 记 员 罗卫琴