江苏省连云港经济技术开发区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)苏0791民初1064号 原告：中国工商银行股份有限公司连云港新区支行，住所地：连云港市海州区凌州东路**。 负责人：黎普，该行行长。 委托诉讼代理人：桑真真，江苏苍梧律师事务所律师。 委托诉讼代理人：单海明，该行员工。 被告：季宝富，男，1959年5月27日生，汉族，住连云港市海州区。 被告：左敬梅，女，1957年7月9日生，汉族，住连云港市海州区。 共同委托诉讼代理人：左敬章（系被告左敬梅哥哥），男，1947年9月9日生，汉族，住连云港市海州区。 被告：左敬苹，女，1967年10月21日生，汉族，住连云港市海州区。 原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行（以下简称工行新区支行）与被告季宝富、左敬梅、左敬苹金融借款合同纠纷一案，本院于2020年8月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行新区支行的委托诉讼代理人桑真真，被告季宝富、左敬梅的共同委托诉讼代理人左敬章到庭参加诉讼，被告左敬苹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行新区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还借款及利息406413.39元（其中本金382006.7元，利息24406.69元，此金额暂定为2020年5月25日结息日金额，实际金额按合同约定计算至实际清偿之日）。2、被告以其抵押房产拍卖变卖所得优先偿还原告本息。3、本案的诉讼费和其他实现债权的费用由被告承担。后第一项诉讼请求变更为：要求被告返还借款原告工行新区支行借款本金363406.7元、逾期利息34823.89元，此金额暂定为2020年12月15日，实际金额按合同约定计算至实际清偿之日）。事实和理由如下：2016年11月24日原告与被告签订《个人借款/担保合同》办理幸福贷款，约定：原告借给被告人民币45.5万元，借款期限为12年，用于购买位于海州区产，被告以该房产作为抵押物，并签订《房地产抵押合同》。原告按约定取得他项权证。2016年12月9日该笔借款如期发放至被告指定账户。被告自2018年6月起违约，至2020年5月已连续16期未还款。后原告分别向被告主张还款，各被告均不履行。据此，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请予支持。 被告季宝富、左敬梅辩称，诉状中指出自2018年6月起违约，此说不妥。因为2018年6月29日还款本金5049.42元，还利息3100.28元，故6月份违约不存在。2、诉状中又指出，至2020年5月，连续16期未还款，此话不实。因为从银行提供的还款记录上看，没有连续16期违约，只有间断式累计有12期未还。其中2018年7月至12月有连续6期，2019年7月、9月、10月共3个月，2020年1月、3月、4月也三月，累计为12期未还。从2018年6月至2020年5月，含新冠××封城不能上班约4个月。在这非常时期，还想方设法共还款11期，共还本金41059.77元，还利息20293.92元，合计还款61353.69元。3、诉状中称，原告分别向被告主张还款，各被告均不履行，此话大错特错。在新冠病毒肆虐流行的大气候下，党中央号召学生停课、工厂停工、街道封城，在这个特殊环境下，到2020年11月份，还想方设法还了17笔款，有这样不履约的人吗？其中有间断没有还上的，是因为单位没有及时发工资造成的。根据贷款协议书，使用期限12年，刚过去2年，还剩余近10年时间。请银行放心，平均每年还5万元，10年就50多万元，故到期我们一定会提前还清。 被告左敬苹未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2020年4月14日，原中国工商银行股份有限公司连云港龙河支行变更为中国工商银行股份有限公司连云港新区支行。2016年11月24日，原告工行新区支行（贷款人）与被告季宝富、左敬梅、左敬苹（借款人）签订1份《个人借款/担保合同》，约定：贷款人根据借款人申请，同意向其发放45.5万元个人购置住房贷款。贷款用于购买坐落于连云港市海州区，建筑面积116.58平方米，本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限12年。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮10%确定。借款人授权贷款人将贷款一次性划入马某军账户。借款人按月等额本息还款，每月15日为还款日。借款人不享有宽限期。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收40%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；解除本合同。贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。抵押物为借款人购买的、坐落于连云港市海州区。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。同时双方还签订了《房地产抵押合同》，抵押担保范围包括：实现债权的一切费用；贷款本息、罚息及滞纳金；处分抵押物所需费用；双方应缴纳的有关税费。抵押期限144月，从2016年12月2日至2028年12月2日，抵押物评估价值65万元，工行新区支行同意以担保范围内抵押物总价值的70%变现率给付季宝富、左敬梅、左敬苹45.5万元。后原告工行新区支行就涉案房屋办理了抵押权登记，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为45.5万元。 2016年12月9日，原告工行新区支行向被告季宝富发放45.5万元贷款。被告季宝富、左敬梅、左敬苹自2018年6月起未按照《个人借款/担保合同》约定归还贷款本息，截至2020年5月25日不间断逾期未还款已超6次，之后被告陆续还款，截至2020年12月15日尚欠原告工行新区支行借款本金363406.7元，其中逾期本金34283元、逾期利息34823.89元。 庭审中，原告提交《委托律师代理合同》一份，证明原告为实现债权，委托律师处理季宝富等人共10笔金融借款合同纠纷，约定一个案件律师费2500元。 上述事实由当事人陈述、个人借款/担保合同、房地产抵押合同、不动产登记证明、委托律师代理合同、个人借款凭证等证据在卷佐证，本院依法予以确认。 本院认为，原、被告签订的《个人借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，本院依法予以确认，双方均应按合同约定履行。原告按照合同约定向被告发放贷款，但被告未按照合同约定向原告偿还借款，已构成违约，原告有权据此要求被告返还剩余借款本息。截止2020年12月15日，被告尚欠借款本金363406.7元，逾期利息34823.89元，原告要求被告偿还本息398230.59元，从2020年12月16日起至实际给付之日止，按合同约定偿还，符合法律规定，本院予以支持。被告以其所有的、位于连云港市海州区房屋为涉案借款提供抵押，在被告不能偿还涉案款项时，原告有权就上述房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押限额内享有优先受偿权。双方合同还约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担，原告委托律师支付代理费2500元，符合法律规定，故对原告要求被告承担律师代理费2500元，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告季宝富、左敬梅、左敬苹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行给付截至2020年12月15日的借款本金363406.7元及利息（截至2020年12月15日欠息34823.89元，从2020年12月16日起至实际给付之日止，按合同约定计算）。 二、被告季宝富、左敬梅、左敬苹于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行支付律师代理费2500元。 三、如被告季宝富、左敬梅、左敬苹未履行上述给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司连云港新区支行有权就被告季宝富、左敬梅、左敬苹抵押的连云港市海州区房屋折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押限额内优先受偿。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7273元（原告已预交），由被告季宝富、左敬梅、左敬苹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，同时向该院预交上诉案件受理费。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地的法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。 审 判 长  屠维维 人民陪审员  刘学梅 人民陪审员  赵扣凤 二〇二一年二月三日 书 记 员  张 洁 法律条文及上诉须知 一、法律条文 [一]、《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 [二]、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 [三]、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、上诉须知 根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下： 当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利义务。 上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。 本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。