杭州市下城区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭下商初字第04626号原告：浙江和信担保有限公司，住所地：浙江省杭州市环城北路63号云天财富中心1605室。法定代表人：潘晓武，总经理。委托代理人：张婷、罗君燕，该公司员工。被告：王笑强。原告浙江和信担保有限公司（以下简称和信公司）为与被告王笑强、吕杰、傅东旭追偿权纠纷一案，于2015年11月2日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由代理审判员谈敏独任审判，后因案情需要，转为普通程序，依法组成合议庭审理。审理中，原告和信公司撤回对吕杰、傅东旭的起诉，本院已裁定准许。本案于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告和信公司的委托代理人张婷参加诉讼，被告王笑强经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告和信公司起诉称：2013年5月20日，被告王笑强与中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行（以下简称工行艮山支行）签订了编号为FQ-QC-12020223-20130631的《牡丹信用卡透支分期付款合同》和《抵押合同》，约定被告王笑强向工行申领的牡丹卡透支298700元用于购车，分期还款手续费为28376.50元，被告王笑强以按月分期等额方式向原告偿还透支资金，分期还款期限为36期，被告王笑强以其所有的浙X·XXX**梅赛德斯-奔驰牌小型轿车（车架号LEXXX34）为上述透支金额提供抵押担保。原告作为被告王笑强的共同偿债人，承诺对上述债务承担共同偿债责任，并向工行出具了《共同偿债人承诺书》，案外人吕杰、傅东旭与原告签订了《信用卡透支担保服务合同》，分别向原告出具了《反担保承诺函》，承诺为此债务承担反担保责任。合同签订后，被告王笑强已透支，并办理了车辆抵押登记。但因被告王笑强多次逾期，工行艮山支行提请杭州市下城区人民法院公证执行，案号（2014）杭下执民字第1405号。被告王笑强所有的浙X·XXX**奥迪牌小型轿车于2014年10月27日已被司法拍卖，拍卖款扣除法院执行款等费用后，工行艮山支行实际取得款项为205876元。而当时被告王笑强尚欠工行艮山支行按揭贷款237258.23元，拍卖款不足以支付银行按揭款项。因此原告应工行艮山支行要求，先行代为全款结清了该车全部欠款。故，原告垫付的拍卖款不足银行欠款部分金额为31382.23元。原告清偿银行债务后，有权追偿，并由此产生违约赔偿金。故诉至法院，要求判令：1.被告立即归还原告代为履行的本金31382.23元；2.被告支付赔偿金42303元（暂算至2015年9月30日，赔偿金计算方式为：31382.23*每日4‰*337天）；3.被告承担本案所有的诉讼费用，包括案件受理费、公告费、保全费等。庭审中，原告和信公司明确上述第3项诉讼请求包含案件受理费和公告费650元。为证明自己的主张，原告和信公司向本院提交如下证据：1.《信用卡透支担保服务合同》一份，证明原告与被告的信用担保服务合同关系；2.本院2015年杭下民执第1405号《付款书》一份，证明被告王笑强车辆拍卖后，工行艮山支行实际取得的执行款项；3.中国工商银行转账凭证一份，证明原告代偿被告王笑强所欠银行款项的事实；4.代偿证明一份，证明原告代偿款项的事实。5.《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》各1份，证明工行艮山支行和被告王笑强签订车贷合同的事实。6.公告费发票1份，证明原告支付公告费的事实被告王笑强未作答辩，亦未向本院递交证据。被告王笑强无正当理由未到庭，视为放弃质证权利。经审核，本院认为原告提交的证据1-6客观、真实，且证据之间能够互为印证，共同证明本案事实，本院依法确认上述证据之效力。依据上述有效证据及当事人陈述，本院认定的事实如下：2013年7月11日，和信公司（甲方）与王笑强（乙方）签订《信用卡透支担保服务合同》约定：乙方为购买梅赛德斯-奔驰牌小型轿车，委托甲方对车辆购置款未付部分向工行艮山支行申请办理信用卡，用信用卡透支资金支付剩余购车款并由甲方提供信用卡透支资金还款的担保服务；透支总额为298700元，透支手续费为28376.50元；因甲方作为乙方办理信用卡透支事项的保证人，如乙方未按时向发卡银行偿还分期款导致甲方垫付达到两期的，发卡银行根据其与甲方之间的协议以及三方信用卡透支分期付款合同约定直接将全部剩余待偿还的透支资金进行扣划支付的，乙方应立即对该垫付偿还款项向甲方进行支付，逾期按垫付金额每日4‰进行赔偿。2013年7月11日，工行艮山支行与王笑强签订了《牡丹信用卡透支分期付款合同》1份，约定：王笑强以其办理的牡丹信用卡用于办理本合同项下的透支分期付款业务，透支金额为298700元；王笑强不可撤销地授权工行艮山支行将透支资金支付至和信公司账号；本合同项下透支分期还款期数为36期，王笑强使用牡丹信用卡透支支付后，以一个月为一期，分期向工行艮山支行偿还透支资金；自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，每期应偿还金额记入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行；本合同项下王笑强还需以一月为一期，分期向工行艮山支行支付手续费28376.50元；工行艮山支行累计三期无法全额扣款受偿的，工行艮山支行有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求王笑强立即偿还本合同项下全部债务；等等。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人应按照银行对账单标明的最低还款额还款，未能还款，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，利息则按应还未还额的每日万分之五计算。2013年7月11日，为担保工行艮山支行与王笑强签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》的履行，王笑强自愿将浙X·XXX**梅赛德斯-奔驰牌小型轿车作为抵押物提供担保。双方并为此签订《抵押合同》1份，约定：抵押担保的范围包括透支债务人在主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。因王笑强未能按约归还工行艮山支行款项，原告为此2014年10月29日为王笑强代偿31382.23元。工行艮山支行于2015年12月30日为此出具代偿证明1份。另查明，王笑强曾向和信公司支付《信用卡透支担保服务合同》项下履约保证金6240元。和信公司为主张本案债权支付公告费650元。本院认为，本案所涉的《信用卡透支担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款合同》、《抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法有效。各方均应恪守约定，诚实履行。被告王笑强逾期未向工行艮山支行履行还款义务，和信公司作为保证人为其垫付款项后，依法取得了向被告王笑强追偿的权利。但王笑强向和信公司缴纳的保证金6240元应从还款中予以扣除，对和信公司该项诉讼请求的超出部分不予支持。因原告主张的赔偿金过高，本院酌情调整至按同期银行贷款基准利率的四倍予以支持，对超出部分不予支持。被告王笑强经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，不影响本案的审理。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下：一、被告王笑强于本判决生效后十日内归还原告浙江和信担保有限公司垫款25142.23元；二、被告王笑强于本判决生效后十日内支付原告浙江和信担保有限公司垫款赔偿金5304元（自2014年10月29日起按中国人民银行同期贷款基准利率四倍的标准暂计至2015年9月30日，此后按该标准计算至款项实际履行完毕之日止）；三、驳回原告浙江和信担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1642元，由原告浙江和信担保有限公司负担964元，由被告王笑强负担678元。公告费650元，由被告王笑强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交案件受理费，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知。审 判 长  陈毓华代理审判员  谈 敏人民陪审员  俞文刚二〇一六年七月二十八日代书 记员  冯荔波