杭州市富阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）浙0111民初3442号原告:浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司，住所地：杭州市富阳区富春街道金桥北路8号一楼、四楼。代表人：孙福森，行长。委托代理人：吴菲菲该行员工。被告：蒋雪灵。被告：杨红琴。被告：章明。被告：张艳芬。原告浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司（以下简称“恒通村镇银行”）与被告蒋雪灵、杨红琴、章明、张艳芬金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理。依法由审判员姜文宪适用简易程序于2016年6月15日公开开庭进行了审理。原告恒通村镇银行之委托代理人吴菲菲到庭参加诉讼。被告蒋雪灵、杨红琴、章明、张艳芬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告恒通村镇银行起诉称：2015年9月22日，被告杨红琴、张艳芬出具保证函，同意为被告蒋雪灵在2015年9月22日至2016年9月1日期间最高融资限额450000元提供最高额连带责任保证。2015年9月22日，原告与被告蒋雪灵、章明签订《个人保证借款合同》约定：被告蒋雪灵向原告借款人民币450000元，借款期限自2015年9月22日起至2016年9月1日止，借款用途为购建材，借款利率为8.9‰，并约定每月付息，每月20日为计息日，次日为付息日，逾期付息视为违约，被告章明为该贷款提供担保。9月22日，原告即依约向被告发放借款人民币450000元。事后，被告未按约支付2016年1月20日的应付利息，原告经再三催讨无果。现原告起诉请求：被告蒋雪灵立即归还借款本金人民币450000元，支付截至2016年4月19日止的利息16470元，合计466470元，并支付自2016年4月20日起至借款结清日止的罚息（以借款本金450000元为基数，月利率13.5‰计算）；被告章明、杨红琴、张艳芬对上述债务的清偿承担连带保证责任。本案的诉讼费、保全费、公告费等费用均由上述被告负担。原告恒通村镇银行为证明其所主张的事实，在审理中提供如下证据材料：1、借款申请书一份，以证明被告蒋雪灵向原告申请借款的事实。2、个人保证借款合同一份，以证明原告与被告蒋雪灵、章明约定借款450000元，章明为保证人，月利率8.9‰及各方的权利义务关系。3、保证函二份，以证明被告杨红琴、张艳芬同意为蒋雪灵在原告处的450000元借款承担连带责任及各方权利义务关系。4、借款借据、账户明细、欠息单各一份，以证明被告蒋雪灵收到450000借款，未按约偿还贷款利息，已构成违约的事实。5、贷款提前到期通知书一份，以证明因被告未按约偿付利息，原告宣布贷款提前到期的事实。被告蒋雪灵、杨红琴、章明、张艳芬未作答辩，亦未举证。原告恒通村镇银行所举上述证据材料，被告蒋雪灵、杨红琴、章明、张艳芬未到庭质证。本院审核认为，上述证据经查证具有真实性，与本案有关联，符合有效证据的构成要件，本院予以认定。经审理，本院认定以下事实：2015年9月2日，被告杨红琴，张艳芬分别向原告出具《保证函》一份，同意为被告蒋雪灵在2015年9月2日至2017年9月1日期间最高融资限额450000元的所有融资债权提供最高额连带责任保证，融资方式包括贷款、票据贴现、承兑、担保、贷款承诺、信用证和保函等。保证期间根据各笔融资分别确定，即各笔融资的保证期间自该笔融资债务清偿期限届满之日起二年。保证范围包括但不限于所有融资债权、利息、费用、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证人承诺，当债务人不能清偿到期债务，原告恒通村镇银行有权直接从保证人帐户中扣收相应款项向原告清偿债务。保证人担保的债权如另设人的担保和/或物的担保，无论物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，当原告主张债权时，可就物的担保实现债权或要求保证人承担连带保证责任，也可以同时要求保证人和物的担保承担担保责任，人的担保、物的担保处于同一清偿顺序。2015年9月22日，原告与被告蒋雪灵、章明签订合同编号为6181120150001508的《个人保证借款合同》，约定：被告蒋雪灵向原告借款人民币450000元，借款期限自2015年9月22日起至2016年9月1日止，借款用途为购建材，借款月利率为9‰。并约定每月付息，每月20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借据特别约定的还款方式归还贷款本息的，贷款人有权停止本合同尚未发放的贷款、提前收回未到期贷款。未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按借款合同所约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息；未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。被告章明为上述贷款提供连带保证责任担保。合同签订的当天，原告依约向被告发放借款人民币450000元。被告蒋雪灵取得借款后，仅支付了2015年11月20日前的利息，2015年11月21日起的利息一直未付，被告章明、杨红琴、张艳芬亦未履行保证义务。原告恒通村镇银行遂于2016年4月22日向本院提起诉讼，以被告未按约定支付利息为由，要求被告方提前归还贷款本息。审理中，原告恒通村镇银行表示，其已2016年4月21日向被告蒋雪灵发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求被告蒋雪灵于收到通知书之日起三日内归还上述提前到期的债务。到2016年4月20日止，按照月利率9‰计算，被告蒋雪灵尚欠利息20664.78元、复利392.46元，合计人民币21057.24元，考虑到原告在起诉状中存在的多处笔误，仅要求被告方支付的利息为16470元（计算到2016年4月19日止），自2016年4月20日起按月利率13.5‰计付至借款清偿之日止的罚息。另查明，本院受理后，于2016年5月5日向被告蒋雪灵邮寄送达了起诉送副本、开庭传票等相应的诉讼材料。本院认为：原告恒通村镇银行与被告间签订的《个人保证借款合同》、《保证函》，均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应依照合同约定履行各自的义务。原告恒通村镇银行已依约放贷，被告蒋雪灵未按约定期限偿还借款本息已构成违约，依法应当承担违约责任。现原告恒通村镇银行起诉要求被告蒋雪灵提前归还借款本金,并支付自2015年11月21日起至清偿之日止的利息和罚息之诉讼请求，于法有据，其合理部分本院予以支持。经本院计算，2015年11月21日起到2016年4月19日止，被告蒋雪灵应支付的利息为20250元，现原告恒通村镇银行自愿要求被告蒋雪灵支付到2016年4月19日止的利息16470元，属于其自行处分民事权利的行为，不违反法律禁止性规定，本院予以准许。虽然因被告蒋雪灵未按约定期限支付贷款利息，原告恒通村镇银行要求被告蒋雪灵提前归还贷款本息，符合《个人保证借款合同》的约定，但现有证据尚不足以证明原告恒通村镇银行在起诉前已经向被告蒋雪灵送达了《贷款提前到期通知书》，本院认定该《贷款提前到期通知书》于2016年5月5日向被告蒋雪灵送达。对被告蒋雪灵自2016年4月20日起至借款清偿之日止的利息（罚息），本院确定2016年5月8日前按合同约定的贷款利率月利率9‰计付相应的利息，2016年5月9日起按合同约定的罚息利率月利率13.5‰计付相应的罚息。被告章明、杨红琴、张艳芬自愿为上述合同项下的债务提供连带保证责任，在被告蒋雪灵未按约归还借款时，原告恒通村镇银行要求被告章明、杨红琴、张艳芬承担连带清偿责任的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。被告蒋雪灵、杨红琴、章明、张艳芬经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋雪灵于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司借款本金人民币450000元、利息16470元（暂计算至2016年4月19日止），共计人民币466470元。二、被告蒋雪灵于本判决生效之日起十日内偿还原告浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司自2016年4月20日起至借款本金清偿之日止的利息（罚息）。其中2016年4月20日起至2016年5月8日止的利息按月利率9‰以借款本金450000元为基数计付，2016年5月9日起至借款本息清偿之日止的罚息以借款本金450000元为基数按月利率13.5‰计付。二、被告章明、杨红琴、张艳芬对上述判决第一项、第二项给付款项承担连带清偿责任。三、驳回原告浙江富阳恒通村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8297元，减半收取4148.5元，财产保全费3020元，共计人民币7168.5元，由被告蒋雪灵、章明、杨红琴、张艳芬共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本各一份，上诉于杭州市中级人民法院，并预交上诉案件受理费。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服一审判决部分的上诉请求预交。在上诉期满后七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理[款汇：工商银行湖滨支行，帐号：12×××68，户名：浙江省杭州市中级人民法院]。审 判 员 姜文宪二〇一六年七月十八日代书记员 周 婷