广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0111民初263号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行,住所地广东省广州市白云区广州大道北梅花园**梅花园商业广场首层******商铺。负责人：陈力生，行长。委托代理人：欧阳远锋，男，汉族，1981年6月22日出生，系该公司员工。委托代理人：江婷，女，汉族，1990年2月25日出生，系该公司员工。被告：刘培培，男，汉族，1987年7月30日出生，身份证住址广东省陆丰市。被告：练碧铃，女，汉族，1988年2月14日出生，身份证住址广东省陆丰市。被告：张桂雄，男，汉族，1981年6月16日出生，身份证住址广东省广州市白云区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行（以下简称邮政储蓄银行白云支行）与被告刘培培、练碧铃、张桂雄借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行白云支行的委托代理人欧阳远锋、被告刘培培到庭参加了诉讼，被告练碧铃、张桂雄经本院依法送达无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行白云支行诉称：2014年6月16日，原告与被告刘培培签订《小额贷款借款合同》，约定由原告向刘培培发放贷款人民币10万元，贷款期限12个月，刘培培按等额本息还款法归还贷款本息，并于同日与练碧铃及张桂雄分别签订《小额贷款保证合同》，约定练碧铃和张桂雄作为上述借款保证人，承担连带保证责任。合同签订后，原告于2014年6月16日向刘培培发放贷款人民币10万元，严格履行合同义务。但被告刘培培自2014年12月起逾期还款，截至2016年7月4日，被告刘培培尚有本金4227.14元、利息10868.78元、罚息1449.43元未归还。由于被告刘培培违约，给原告造成了重大的经济损失，故向法院起诉，请求判令：1.刘培培立即向原告归还贷款本金4227.14元及截至付清日的利息、罚息；2.练碧铃、张桂雄对刘培培所负债务承担连带保证责任；3.本案受理费、保全费、公告费、快递费等由三被告承担。被告刘培培辩称：我对原告的诉讼请求没有异议，剩余款项愿意在一个月内还清。被告练碧铃、张桂雄未答辩，举证期限内亦未向本院提交任何证据材料。经审理查明：2014年6月16日，甲方邮政储蓄银行白云支行与乙方刘培培签订《小额贷款借款合同》（合同编号：44000632114066393656），约定：甲方将通过乙方在甲方开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：刘培培，账号：60×××27。乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常；贷款金额为100000元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档次贷款利率挂钩，为固定利率年利率17.1%，期限自2014年6月至2015年6月。贷款用途为进货，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规、规章禁止的领域；借款由借款人自主支付；乙方采用等额本息还款法还款；由练碧铃、张桂雄提供连带责任保证，并另行签订《小额贷款保证合同》（编号：44000632614061554980、44000632614061554979）。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，邮政储蓄银行白云支行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号：4400063211406639365601），约定：借款人刘培培，借款金额100000元，借款期限从2014年6月16日至2015年6月16日，年利率17.1%，借款用途进货，还款方式等额本息。同日，邮政储蓄银行白云支行向刘培培放款100000元。但刘培培未依约按时履行足额还本付息义务，截至2016年7月4日，刘培培尚有本金4227.14元、利息10868.78元、罚息1449.43元未归还，现无证据证实刘培培已向邮政储蓄银行白云分行清偿贷款本息。2014年6月16日，甲方（债权人）邮政储蓄银行白云支行与乙方（保证人）练碧铃、张桂雄分别签订《小额贷款保证合同》（编号分别为：44000632614061554980、44000632614061554979），约定：为确保刘培培（债务人）与甲方于2014年6月16日签订的小额贷款借款合同的履行，根据国家有关法律规定，乙方与甲方双方经协商一致，乙方愿意为主合同项下的债务提供保证担保，债务本金人民币100000元。本合同项下担保债权确定的期间为2014年6月16日至2015年6月16日；担保的范围为债务人在主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）的100%；甲方如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方按保证合同的约定履行保证责任；保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。上述事实，有《小额贷款借款合同》《小额贷款保证合同》、借据、放款单及当事人陈述等证据证实。本院认为：邮政储蓄银行白云支行分别与刘培培、练碧铃、张桂雄签订的《小额贷款借款合同》《小额贷款保证合同》是各方当事人的真实意思表示，其内容并无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，邮政储蓄银行白云支行与刘培培的借款合同关系及邮政储蓄银行白云支行与练碧铃、张桂雄的担保合同关系依法成立。根据借据和放款单，可以认定邮政储蓄银行白云支行已向刘培培足额发放了贷款100000元。刘培培应当依照合同约定按时履行还本付息义务，但无证据证实其依约履行了该义务，诉讼中邮政储蓄银行白云支行确认刘培培截至2016年7月4日，刘培培尚有本金4227.14元、利息10868.78元、罚息1449.43元未归还，现仍无证据证实刘培培已向邮政储蓄银行白云分行清偿,故其行为构成违约。因此现邮政储蓄银行白云支行要求刘培培偿还借款本息，合理合法，本院予以支持。由于涉案借款合同期限早已届满，合同已因期满而终止,对于合同期内的利息和罚息，应按合同约定给付，合同终止后的利息，则应按中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准计付至清偿之日止。因练碧铃、张桂雄为刘培培的上述借款债务提供了连带责任保证，故邮政储蓄银行白云支行要求其履行保证责任连带偿还借款本息，于法有据，应予支持，练碧铃、张桂雄在承责后有权向刘培培追偿。张桂雄经本院依法送达，练碧铃下落不明，经本院依法公告传唤，均逾期无到庭参加诉讼，视为其对乙方抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、于本判决生效之日起十日内，被告刘培培向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司广州市白云支行偿还借款本金4227.14元及利息（2015年6月16日之前的利息和罚息，按合同约定给付；2015年6月17日起，按中国人民银行同期同类逾期贷款利率标准计利息付至清偿之日止）；二、被告练碧铃、张桂雄对上述判决第一项承担连带清偿责任，并在承责后有权向被告刘培培追偿。本案受理费965元，公告费260元，由被告刘培培、练碧铃、张桂雄共同负担。上述费用原告已预交，其中各被告负担部分由各被告在履行判决时直接向原告给付。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  曹 玲人民陪审员  刘元平人民陪审员  付银霞二〇一六年七月二十七日书 记 员  黄锦雄