浙江省安吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）浙0523民初4713号 原告：中国工商银行股份有限公司安吉支行，住所地安吉县昌硕街道玉华路**，统一社会信用代码9133052360960092XJ。 法定代表人：郑月镁。 委托诉讼代理人：陈凯，浙江浦源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董纯瑕，浙江浦源律师事务所律师。 被告：沈杏娣，女，1964年9月4日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。 被告：陈丽倩，女，1996年2月18日出生，汉族，住浙江省杭州市余杭区。 被告：陈国庆，男，1983年4月29日出生，汉族，住浙江省绍兴市越城区。 委托诉讼代理人：周华丰，浙江金柯桥律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李佳萍，浙江金柯桥律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司安吉支行（以下简称“中国工商银行安吉支行”）诉被告沈杏娣、陈荣根金融借款合同纠纷一案，本院于2020年12月3日立案后，依法适用简易程序审理，经审查，陈荣根已故，原告追加了陈荣根除沈杏娣以外的继承人陈国庆、陈丽倩作为共同被告，本院予以准许，并于2021年1月8日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行安吉支行法定代表人郑月镁的委托代理人陈凯、董纯瑕，被告沈杏娣、陈丽倩、被告沈杏娣及陈丽倩的委托代理人周华丰到庭参加诉讼，被告陈国庆经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行安吉支行变更诉讼请求如下：1.判令被告沈杏娣立即归还借款本金484327.02元，利息14146.53元（该利息包含罚息、复利，罚息、复利按年利率9.555%暂计算至2020年11月17日，此后本金及逾期利息按照年利率9.555%计算罚息、复利至款清日止）；2.判令被告沈杏娣支付实现债权费用20000元（律师费）；3.判令被告沈杏娣、陈国庆、陈丽倩在继承陈荣根位于安吉县××街道××幢××单元××室房屋的遗产范围内对上述债务承担清偿责任；4.判令原告对被告沈杏娣及陈荣根抵押给原告的抵押物（位于安吉县××街道××幢××单元××室××的变价款中享有优先受偿权；5.判令本案诉讼费用由三被告共同承担。事实与理由：2018年10月22日，被告沈杏娣和共同借款人陈荣根与原告中国工商银行安吉支行签订《个人借款担保合同》一份，合同约定：沈杏娣与陈荣根向原告借款550000元；借款年利率为6.37%；借款期限为120个月，实际放款日以个人贷款借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；如沈杏娣与陈荣根未按约定时间偿还借款本金的，原告将对逾期借款按年利率9.555%计收罚息，不按期偿还借款利息的，原告有权对未支付利息计收复利；二人对合同项下的借款本金、利息（包括复利）、罚息、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）承担清偿责任；沈杏娣与陈荣根连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还借款本息的，原告有权要求二人提前偿还全部借款本息（包括逾期利息），提前处分抵押物。沈杏娣与陈荣根以位于安吉县××街道××幢××单元××室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利）、罚息、违约金以及实现债权的费用。2018年10月26日，原告与沈杏娣、陈荣根办理了预告登记证，证号为浙（2018）安吉县不动产证明第0019398号。2018年11月6日，原告向被告沈杏娣和共同借款人陈荣根发放贷款550000元，同时确定借款期限自2018年11月6日起至2028年11月6日止。2019年9月24日，原告与沈杏娣及陈荣根办理了房屋他项权证，证号为（2019）安吉县不动产证明第0021089号。截止2020年11月20日，被告沈杏娣和共同借款人陈荣根当前已累计逾期期数已达到6期。原告依合同约定，决定被告沈杏娣在原告处所有贷款提前到期，要求被告立即偿还所有未付的借款本息，并提前处分抵押物。因被告未按合同约定还本付息，原告提起上述诉请。 被告沈杏娣辩称：首先，沈杏娣自配偶陈荣根死亡后，无力偿还借款，与原告中国工商银行安吉支行进行了多次沟通，请求提前处分抵押房产，以归还相应的借款本息，并非不愿归还借款，因此对逾期产生的罚息、复利不予认可；其次，沈杏娣对原告起诉要求归还的本金484327.02元及罚息、复利有异议，认为根据原告提交的个人贷款借据余额信息，借款本金余额应是466046.31元；因原告不提前处分抵押房产产生的相应利息及由此产生的律师费及诉讼费用不同意承担。 被告陈丽倩确实对陈荣根的遗产进行了继承，对原告诉称的事实没有异议。 被告陈国庆未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房借款担保合同及抵押清单》、预告登记证、他项权证、借款凭证、个人贷款借据余额信息、《法律服务委托合同》、律师费发票、（2020）浙06民终3192号二审民事判决书各一份。被告沈杏娣、陈丽倩未提供证据。被告陈国庆拒不到庭，视为放弃诉讼权利。经质证，被告对原告提交的预告登记证、他项权证、借款凭证、个人贷款借据余额信息、《法律服务委托合同》、律师费发票、（2020）浙06民终3192号二审民事判决书的真实性无异议，本院对上述真实性无异议的证据三性予以确认并在卷佐证。被告对《个人购房借款担保合同及抵押清单》的真实性有异议，认为对合同的主要内容打印体与其他内容不一致，系事后打印。本院认为，即使存在事后打印情形，但二人为完全民事行为能力人，应尽而未尽谨慎义务的，合同文本中骑缝签名及捺印亦视为授权行为，对其质证意见不予采信，对该证据予以认定；对《法律服务委托合同》的关联性有异议，本院认为，该证据为本案诉讼产生的委托合同，其关联性应予以认定。 结合上述证据与庭审，本院认定本案事实如下： 2018年10月22日，被告沈杏娣和共同借款人陈荣根与原告中国工商银行安吉支行签订《个人借款担保合同》一份，合同约定：沈杏娣与陈荣根向原告借款550000元；借款利率按年利率6.37%计算；借款期限为120个月，实际放款日以个人贷款借款凭证为准；还款方式为按月等额本息还款法；如沈杏娣与陈荣根未按约定时间偿还借款本金的，原告将对逾期借款本金按年利率6.37%加收50%计收罚息，不按期偿还借款利息的，原告有权对未支付利息计收复利；沈杏娣与陈荣根对合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及实现债权的费用（包括但不限于由于借款人、担保人违约造成的律师费等）承担清偿责任；连续三个月或者累计六个月未按时足额偿还借款本息的，原告有权宣布本合同项下的未偿还借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可与借款人协商处分抵押物，未达成一致的，贷款人可请求法院拍卖、变卖抵押物。沈杏娣与陈荣根以位于安吉县××街道××幢××单元××室房屋为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息（包括复利）、罚息、违约金以及实现债权的费用。 2018年10月26日，原告与沈杏娣、陈荣根办理了预告登记证，证号为浙（2018）安吉县不动产证明第0019398号。2018年11月6日，原告向被告沈杏娣和共同借款人陈荣根发放贷款550000元，同时确定借款期限自2018年11月6日起至2028年11月6日止。2019年9月24日，原告与沈杏娣及陈荣根办理了房屋他项权证，证号为（2019）安吉县不动产证明第0021089号。截止2020年12月3日，被告沈杏娣已累计逾期期数已达到6期，尚欠逾期借款本金18280.71元，借款余额466046.31元，合计欠借款本金484327.02元。 共同借款人陈荣根于2020年1月31日死亡，三被告为其法定继承人。 本院认为，中国工商银行安吉支行与被告沈杏娣间签订的《个人借款担保合同及抵押清单》系双方真实意思表示，自签订时依法成立并生效，当事人应该按照约定全面履行。被告沈杏娣累计六个月未按时足额偿还借款本息，构成违约。对于被告沈杏娣提出的借款本金余额应是466046.31元，并非484327.02元的异议，本院查明，个人贷款借据余额信息中贷款本金466046.31元为未到期借款本金余额，还存在着逾期6期的本金18280.71元，二者相加即为借款本金余额484327.02元。对于被告沈杏娣提出其与原告多次请求提前处分抵押房产，对逾期产生的罚息、复利不予认可的主张，因被告沈杏娣未提供证据证明，本院不予采纳。原告以起诉的方式宣布被告的借款于起诉之日提前到期，要求被告沈杏娣立即承担归还剩余借款本金484327.02元并结清利息及自逾期次日起计付的罚息、复利违约责任的诉请，有合同依据，本院予以支持。被告沈杏娣、陈国庆、陈丽倩作为共同借款人陈荣根的第一顺位继承人，原告要求其仅在继承位于安吉县××街道××幢××单元××室房屋的遗产范围内对陈荣根的债务进行清偿，本院予以支持。依据相关法律及合同约定，原告作为抵押权人有权要求依法拍卖、变卖该担保财产并就所得价款优先受偿。综上，本院对原告的诉请予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零六条第（六）项，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈杏娣于本判决生效之日起三日内返还原告中国工商银行安吉支行借款本金484427.02元及借款利息13272.69元、罚息、复利（罚息以借款本金484427.02元为基数，自2020年12月3日起按年利率6.37%加收50%计收，对借款期内的欠付利息按罚息利率计收复利，至款清之日止）； 二、被告陈国庆、陈丽倩在对本判决第一项承担共同清偿责任，该清偿责任以继承陈荣根位于安吉县××街道××幢××单元××室房屋的遗产范围为限； 三、被告沈杏娣、陈国庆、陈丽倩未按本判决履行的，对其所继承的位于安吉县××街道××幢××单元××室的房屋采取拍卖、变卖等方式依法变价，原告中国工商银行股份有限公司安吉支行对变价后所得价款在本判决第一项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4490元（减半收取），由被告沈杏娣、陈国庆、陈丽倩负担，限于本判决生效之日起三日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省湖州市中级人民法院。 审判员  马琴芳 二〇二一年二月五日 书记员  刘红英 8- 9-