甘肃省兰州市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)甘01民初175号原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行，住所地兰州市城关区。负责人张宜临，该分行行长。委托代理人赵子欣，男，汉族，该行员工，住兰州市城关区。委托代理人祁军玲，上海市汇业（兰州）律师事务所律师。被告顾彦春，男，汉族，1981年7月14日出生，住甘肃省嘉峪关市建设路友谊街区。被告张丽，女，汉族1984年4月19日出生，住甘肃省酒泉市肃州区。被告付登明，男，汉族，1959年9月9日出生，住甘肃省张掖市甘州区。被告刘占武，男，汉族，1981年11月7日出生，住甘肃省金塔县。被告甘肃思维商贸有限公司，住所地兰州市城关区。法定代表人顾彦春，该公司经理。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称浦发银行兰州分行）诉被告顾彦春、张丽、付登明、刘占武、甘肃思维商贸有限公司（以下简称思维公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告浦发银行兰州分行的委托代理人赵子欣、祁军玲，被告付登明到庭参加诉讼，被告顾彦春、张丽、刘占武、思维公司经合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浦发银行兰州分行诉称，2015年4月13日，原告浦发银行兰州分行与被告顾彦春签订个人授信合同、个人借款合同，约定原告向被告顾彦春发放贷款人民币500万元，贷款期限自2015年4月15日起至2016年4月15日止，还款方式为分期付息一次还本，被告顾彦春应于每月10日向原告浦发银行兰州分行归还利息，被告张丽是共同还款人。同年4月14日，原告浦发银行兰州分行与被告付登明、刘占武签订最高额抵押合同，被告付登明、刘占武以其共同所有的位于兰州市城关区拱星墩东岗东路1205号02层006室营业用房作为抵押物(房产证号为兰房权证(城关区)字第3990**号、建筑面积710.80㎡)，并办理了抵押登记，取得他项权证。2015年4月13日，原告浦发银行兰州分行与被告思维公司签订最高额保证合同，被告思维公司对被告顾彦春的银行债务承担连带保证责任。合同签订后,原告浦发银行兰州分行向被告顾彦春发放了贷款。被告顾彦春自2015年8月10日起，拒不向原告浦发银行兰州分行归还月供利息，己构成实质性违约。原告浦发银行兰州分行依合同约定宣布被告顾彦春的债务全部提前到期。现依法向法院提起诉讼，请求依法判令：1、解除原告浦发银行兰州分行与被告顾彦春签订的个人授信合同、个人借款合同，被告顾彦春、张丽立即偿还原告贷款本金人民币500万元、利息(含罚息)254561.61元(利息暂计算至2016年3月14日，之后的利息按照合同约定标准计算，至被告实际清偿之日)；2、被告顾彦春、张丽承担原告浦发银行兰州分行为实现债权和担保权利所产生的全部费用(包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等，以发生数额为准)；3、确认原告浦发银行兰州分行对抵押财产享有第一顺位的优先受偿权，该抵押财产所有权人为被告付登明、刘占武共同所有的位于兰州市城关区拱星墩东岗东路1205号02层006室房屋，被告付登明、刘占武在最高额抵押合同约定的担保范围内承担担保责任，对被告顾彦春的所有债务承担连带清偿责任；4、被告思维公司承担连带保证责任，立即向原告代偿被告顾彦春的全部债务；5、本案全部诉讼费用及律师费由五被告承担。被告顾彦春、张丽、刘占武、思维公司均未到庭亦未答辩。被告付登明辩称，对原告浦发银行兰州分行所诉借款、抵押及担保等事实均无异议，欠款金额亦属实。经审理查明，2015年4月2日，顾彦春向浦发银行兰州分行出具诚信还款承诺，承诺：“本人顾彦春向贵行申请贷款/授信500万元，郑重承诺，在贵行贷款期间将按时还款，如未及时还款出现逾期，同意提升贷款利率或提前归还贷款。”抵押人/财产共有人付登明、朵瑷好、刘占武、万莉向浦发银行兰州分行出具抵押声明，载明：“鉴于借款人顾彦春向贵行申请贷款/授信500万元，本抵押人自愿将位于兰州市城关区拱星墩街道东岗东路1205号的2层006室房产抵押给贵行作为担保，并为贵行郑重声明，该房产在贵行抵押前未以任何形式租赁给他人。”2015年4月13日，浦发银行兰州分行与受信人顾彦春、共同还款人张丽签订编号为48032015100063号个人授信合同，合同约定：“11.1.下列任一事件，均构成受信人在本合同项下的违约：11.1.2受信人未按本合同或有关业务文件约定按时足额偿还任意一期贷款本息或者相关费用。12.1当本合同第十一条所列违约事件之一项或者数项出现时，授信人可酌情采取下列一种或者数种措施进行处理：12.1.7宣布本合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期。12.1.8宣布本合同及有关业务文件项下的债务（包括贷款本息、费用或者其他应付金额也均提前到期）。”2015年4月13日，浦发银行兰州分行与借款人顾彦春、共同还款人张丽签订编号为4803201510006301号个人借款合同，约定：借款人顾彦春向浦发银行兰州分行借款人民币500万元用于经营周转，借款年利率为7.49%，借款期限1年（即自2015年4月15日起至2016年4月15日止），分期付息，到期一次还本，并约定了罚息和复利等计算方法，张丽作为共同还款人签字确认。同日，浦发银行兰州分行与抵押人付登明、刘占武签订编号为48032015100063号最高额抵押合同，约定：抵押人付登明、刘占武以其共同所有的位于兰州市城关区拱星墩东岗东路1205号02层006室营业用房作为抵押物为以上主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币500万元整为限提供抵押担保。担保范围除了本合同所述主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。针对以上抵押房产双方在兰州房地产交易中心进行了抵押登记，并办理了相应的他项权证。浦发银行兰州分行同时与保证人思维公司签订编号为48032015100063号最高额保证合同，约定：保证人思维公司愿意为以上个人担保借款合同项下的除了主债权外，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而产生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等），以及根据主合同经债权人要求债务人需补足的保证金承担连带保证责任，被担保主债权余额在债权确定期间内以最高不超过等值人民币500万元整为限。以上合同签订后，浦发银行兰州分行于2015年4月15日依约向顾彦春发放了贷款。顾彦春归还了部分利息，但至2015年8月10日后，顾彦春再未履行按月付息义务，各担保人也未履行担保义务。截至2016年3月14日，顾彦春拖欠借款本金500万元、利息94666.83元。现原告诉至法院，请求判如所请。另查明，被告顾彦春与张丽系夫妻关系。以上确认的事实有原告浦发银行兰州分行提交的诚信还款承诺、抵押声明、个人授信合同、个人借款合同、最高额抵押合同、最高额保证合同、放款凭证、他项权证、户籍登记证明等以及各方当事人陈述在案为凭，以上证据已经开庭举证、质证和合议庭认证，可以作为本案认定事实的依据。本院认为，原告浦发银行兰州分行与被告顾彦春、张丽签订的个人授信合同及个人借款合同均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规禁止性规定，应确认合法有效，受法律保护。原告浦发银行兰州分行履行了放贷义务，被告顾彦春未按合同约定履行还款付息义务，即顾彦春违约，对引起诉争，应承担全部违约过错责任。另，涉案个人授信合同及个人借款合同均约定借款方违约，合同提前到期（此时本合同项下全部业务文件项下所有债务也均提前到期），故原告浦发银行兰州分行要求解除其与被告顾彦春签订的个人授信合同和个人借款合同，本院予以支持。原告浦发银行兰州分行分别与被告付登明、刘占武、思维公司签订的最高额抵押合同、最高额保证合同亦系各方当事人真实意思表示，均属合法有效的合同，应予确认，双方当事人对本案所涉抵押物办理了抵押登记，不动产抵押权自登记时设立，故原告浦发银行兰州分行对被告付登明、刘占武提供的以上抵押物享有优先受偿权；当借款人不能如约履行还款义务时，被告思维公司应依保证合同的约定对以上所有债务承担连带保证责任。原告浦发银行兰州分行请求被告顾彦春按照合同的约定对该笔借款本金、利息以及为实现债权而产生的律师代理费50000元承担偿还责任的主张，符合合同约定和法律规定，应予支持。综上，原告浦发银行兰州分行通过诉讼主张权利，使其债权得以实现，不违反法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第一款第（三）项、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行与被告顾彦春签订的个人授信合同和个人借款合同；二、被告顾彦春、张丽共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行借款本金500万元、利息94666.83元（利息计算截至2016年3月14日），并承担2016年3月15日至实际付清之日的利息（以本金500万元为基数，2016年3月15日至2016年4月15日期间的利息按合同期内贷款利率即年利率7.49%计算、2016年4月16日至实际付清之日的利息按合同期内贷款利率即年利率7.49%的150%计算）；三、被告顾彦春、张丽共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行律师代理费50000元；四、以上款项由被告顾彦春、张丽于本判决生效后十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行履行完毕，如到期不能履行，则原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行依法享有对被告付登明、刘占武共同所有的位于兰州市城关区拱星墩东以岗东路1205号02层006室的房产的抵押权，可申请对以上抵押财产拍卖、变卖或者以该财产折价所得价款优先受偿；五、被告兰州思维商贸有限公司对上述债务承担连带清偿责任；六、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。案件受理费49907元，由原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行承担2742元，被告顾彦春、张丽承担47165元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在接到本判决书之次日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时在递交上诉状次日起七日内预交上诉费，上诉于甘肃省高级人民法院。本判决发生法律效力后，如义务方不履行判决所确定义务，对方当事人可在判决书规定的履行期限界满之日起的法定期限向本院申请执行（申请执行的期限为两年），申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。在法定期限内未申请的，视为放弃申请执行的权利。审 判 长  赵晓金代理审判员  王晓花代理审判员  黄 薇二〇一六年七月十三日书 记 员  康军卫