福建省龙岩市新罗区人民法院刑 事 判 决 书（2016）闽0802刑初498号公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。被告人钟裕根，男，1977年3月16日出生于福建省上杭县，汉族，初中文化，农民，住福建省上杭县。因犯交通肇事罪于2010年1月25日被本院判处有期徒刑八个月，缓刑一年。因本案于2015年10月13日被刑事拘留（2015年10月10日被抓），2015年11月12日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。辩护人林天文，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉（2016）502号起诉书指控被告人钟裕根犯信用卡诈骗罪，于2016年6月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。龙岩市新罗区人民检察院指派检察员邹龙出庭支持公诉，被告人钟裕根及其辩护人林天文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1、2011年至2013年间，被告人钟裕根向中国建设银行龙岩分行提供身份证复印件等材料，陆续申领了六张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为43×××19、62×××46、62×××50、48×××37、53×××53、62×××81）进行刷卡消费、套现等。2013年12月份，上述信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计274135.14元未归还。2、2013年6月份，被告人钟裕根向中国农业银行龙岩分行申领了一张信用卡（户名钟裕根，卡号62×××55）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，该信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计26950.77元未归还。3、2010年12月份，被告人钟裕根向中国银行龙岩分行申领了一张信用卡（户名钟裕根，卡号62×××35）进行刷卡消费、套现等。2014年2月份，该信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计11493.65元未归还。4、2013年间，被告人钟裕根陆续向兴业银行龙岩分行申领了两张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为45×××01、52×××06）进行刷卡消费、套现等。2014年5月份，上述两张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计33053.46元未归还。5、2011年以来，被告人钟裕根陆续向光大银行申领了三张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为62×××13、48×××46、62×××52）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，上述三张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计100773.31元未归还。6、2013年间，被告人钟裕根陆续向民生银行申领了两张银行信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为62×××80、51×××69）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，上述两张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计71995.57元未归还。2015年10月10日，公安民警在厦门火车站附近抓获被告人钟裕根。上述事实，有被告人钟裕根的户籍证明、到案经过、银行交易明细、催收记录等书证，证人黄某等人的证言，被告人钟裕根的供述和辩解等证据为证。公诉机关认为，被告人钟裕根以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡本金合计518401.9元，数额巨大，经发卡银行多次催收仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。被告人钟裕根对公诉机关指控的犯罪事实和定性无异议。被告人钟裕根的辩护人辩称：对公诉机关指控被告人犯信用卡诈骗罪没有异议，但起诉书认定的被告人透支本金的数额应扣减复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。被告人具有如实供述司法机关尚未掌握的除建设银行以外发卡银行透支本金的罪行；自愿认罪；为了生活、经营需要透支，主观恶性不深；认罪态度较好；发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，存在重大过错等从轻处罚情节。经审理查明：1、2011年至2013年间，被告人钟裕根向中国建设银行龙岩分行提供身份证复印件等材料，陆续申领了六张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为43×××19、62×××46、62×××50、48×××37、53×××53、62×××81）进行刷卡消费、套现等。2013年12月份，上述信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计274135.14元未归还。2、2013年6月份，被告人钟裕根向中国农业银行龙岩分行申领了一张信用卡（户名钟裕根，卡号62×××55）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，该信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计26950.77元未归还。3、2010年12月份，被告人钟裕根向中国银行龙岩分行申领了一张信用卡（户名钟裕根，卡号62×××35）进行刷卡消费、套现等。2014年2月份，该信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计11493.65元未归还。4、2013年间，被告人钟裕根陆续向兴业银行龙岩分行申领了两张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为45×××01、52×××06）进行刷卡消费、套现等。2014年5月份，上述两张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计33053.46元未归还。5、2011年以来，被告人钟裕根陆续向中国光大银行申领了三张信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为62×××13、48×××46、62×××52）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，上述三张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计100773.31元未归还。6、2013年间，被告人钟裕根陆续向中国民生银行申领了两张银行信用卡（户名均为钟裕根，卡号分别为62×××80、51×××69）进行刷卡消费、套现等。2014年4月份，上述两张信用卡开始出现逾期，经发卡银行多次催收，被告人钟裕根仍不归还。至归案时止，被告人钟裕根透支本金合计71995.57元未归还。2015年10月10日，公安民警在厦门火车站附近抓获被告人钟裕根。上述事实，有公安机关受案登记表、立案决定书、刑事拘留和逮捕等相关法律文书，被告人钟裕根的户籍证明、前科刑事判决书，到案经过及羁押情况说明，发卡银行报案材料，信用卡申领材料，信用卡交易明细和账户详细信息，催收记录情况，情况说明，证人黄某等人的证言，被告人钟裕根的供述和辩解等证据予以证实。本院认为，被告人钟裕根以非法占有为目的，超过规定期限恶意透支信用卡，并经发卡银行多次催收仍不归还，透支金额计518401.9元，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第一款规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”；第四款规定，恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。本案中，公诉机关指控的被告人钟裕根尚未归还的透支本金数未包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行应收取的费用，因此，辩护人提出起诉书认定的被告人钟裕根透支本金数额应扣减复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用、发卡银行存在管理漏洞具有重大过错的辩护意见，以及提出向各发卡银行调取涉案信用卡累计消费、取现金额和被告人钟裕根累计还款金额的申请，理由均不成立，不予采纳；辩护人提出被告人钟裕根主观恶性不深、具有如实供述司法机关尚未掌握的除建设银行以外发卡银行透支本金的罪行、自愿认罪、认罪态度较好等从轻处罚情节的辩护意见，理由充分，予以采纳。量刑方面，鉴于被告人钟裕根归案后能如实供述其透支建设银行信用卡的罪行，并如实供述司法机关尚未掌握的除建设银行以外其他发卡银行透支本金的罪行，当庭自愿认罪，认罪态度较好，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款，第六十七条第三款，第六十一条，第六十二条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条，以及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条之规定，判决如下：一、被告人钟裕根犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金八万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年10月10日起至2021年10月9日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴清）。二、责令被告人钟裕根退赔中国建设银行龙岩分行274135.1元、退赔中国农业银行龙岩分行26950.77元、退赔中国银行龙岩分行11493.65元、退赔兴业银行龙岩分行33053.46元、退赔中国光大银行100773.31元、退赔中国民生银行71995.57元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长 陈 定 华人民陪审员 周   清人民陪审员 王   欢二〇一六年七月十八日书 记 员 章娜（代）本案主要适用的法律：一、《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。二、《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。