甘肃省陇西县人民法院民事判决书（2021）甘1122民初233号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行。统一社会信用代码：916211226759029501。负责人：蒋某，该支行行长。委托诉讼代理人：张某，甘肃瀛行律师事务所律师。被告:何某，男，汉族，1971年9月18日生，公民身份号码×××，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。被告：任某，女，汉族，1971年5月11日生，公民身份号码×××，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。系被告何某之妻。被告：吴某，男，汉族，1968年9月3日生，公民身份号码×××，甘肃省陇西县人，个体工商户，住甘肃省陇西县。被告：刘某，女，汉族，1972年1月27日生，公民身份号码×××，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。系被告吴某之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行（以下简称邮政储蓄银行陇西县支行）与被告何某、任某、吴某、刘某金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行陇西县支行委托诉讼代理人张某，被告吴某、刘某到庭参加诉讼，被告何某、任某经传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。邮政储蓄银行陇西县支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行与被告何某签订的《个人额度借款合同》（合同编号：62004064217086111581）；2.判令被告何某、任某立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行剩余借款本金138915.2元，截至2020年10月26日的利息及罚息3359.92元，合计142275.12元；并按照逾期年利率11.4%计算自2020年10月27日起至贷款本金实际清偿之日止产生的相应利息及罚息；3.如被告何某、任某不履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行有权对被告刘某、吴某名下陇西县首阳镇××楼西第24号房屋以拍卖或者变卖所得的价款优先受偿；4.依法判令被告何某、任某、刘某、吴某支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行为实现债权支出的律师代理费6000元；5.依法判令被告何某、任某、刘某、吴某承担本案的保全费用及其诉讼费用。事实与理由：2017年8月3日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行与被告何某签订《个人额度借款合同》（合同编号62004064217086111581），被告任某作为共同借款人在借据上签字；与被告刘某、吴某签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号62004064317086601137）。合同约定：原告向被告何某发放贷款30万元，额度存续期最长为120个月，贷款期限为60个月，年利率为7.6%，逾期年利率为11.4%，采用等额本息到期还本还款法。2017年8月3日，被告刘某、吴某以其名下陇西县首阳市××楼西第24号房屋提供抵押并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告如约给被告何某于2017年8月7日发放贷款30万元，该笔贷款被告何某、任某于2020年7月8日偿还贷款本息时出现违约情况。以上贷款经原告多次催收，至今仍未偿还。综上，为维护原告的合法权益，根据相关法律规定诉至贵院，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。吴某、刘某辩称，原告所述借款的事实属实，我们以自己名下的房屋为该笔贷款提供了抵押，我们同意原告的诉讼请求。被告何某、任某经传票传唤未到庭，亦未向本院提交相关证据。本院经审理认定事实如下：何某与任某系夫妻关系，吴某与刘某系夫妻关系。2017年8月3日，邮政储蓄银行陇西县支行与何某签订了《个人额度借款合同》（合同编号62004064217086111581），合同约定：何某向邮政储蓄银行陇西县支行申请授信额度金额为300000元的借款，在额度支用期内何某可循环使用上述额度，额度存续期最长为120个月，即2017年8月3日起至2027年8月3日止，借款用途为收购药材，借款利率为年利率，采用浮动利率即在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮60%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次；罚息利率按本合同第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；约定借款人如未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，则借款人构成违约，贷款人有权单方面解除合同，同时如贷款人以法律手段追偿贷款的，则有权要求借款人因贷款人实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）；同时约定结息日后，对于应还未还的利息，乙方有权按照本合同约定的、该笔贷款对应结息方式和逾期罚息利率计收复利。任某作为共同借款人，在邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据中签字确认。2017年8月3日，邮政储蓄银行陇西县支行与刘某签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号62004064317086601137），合同约定：刘某以其名下陇西县首阳镇××楼西第24间的房产为该合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金及因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）等提供最高额抵押担保，同年8月7日双方办理了抵押登记。吴某作为抵押物共有人在合同中签字确认。合同签订后，邮政储蓄银行陇西县支行于2017年8月7日向借款人何某发放了贷款300000元，借款期限为60个月，即自2017年8月7日至2022年8月7日，借款执行年利率7.6%，逾期利率为11.4%，还款方式为等额本息还款法。借款后，何某、任某自2020年7月起再未按合同规定的期限偿还借款本息。截止2020年10月26日何某、任某未偿还的剩余借款本金为138915.2元及利息、罚息为3359.92元，合计142275.12元。邮政储蓄银行陇西县支行在本案起诉前申请诉前财产保全，保全费为1232元。另查明，邮政储蓄银行陇西县支行为实现债权支付律师费6000元。认定上述事实的证据有经本院审核与原件一致的《个人额度借款合同》复印件、《个人最高额抵押合同》复印件、他项权证复印件、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人贷款还款流水清单复印件、甘肃省增值税普通发票复印件等。本院认为，依据《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款规定“民法典施行前的法律事实持续至民法典施行后，该法律事实引起的民事纠纷案件，适用民法典的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外”，本案虽系民法典施行前的法律事实，但该法律事实持续至民法典施行后，因此本案适用民法典的规定。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。邮政储蓄银行陇西县支行与何某之间签订的《个人额度借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方之间形成金融借款合同法律关系。双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。任某作为共同借款人，在邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据中签字确认亦系其真实意思表示，合法有效。邮政储蓄银行陇西县支行按照合同约定向何某发放了贷款，履行了自己的义务。何某、任某未按合同约定的期限履行还款义务，构成违约。因此，邮政储蓄银行陇西县支行主张解除合同并由何某、任某提前偿还剩余借款本息、罚息及律师费的理由正当，于法有据，本院予以支持。刘某、吴某自愿以其共有的房产为该笔借款提供抵押，该行为合法有效，故邮政储蓄银行陇西县支行主张以其抵押物拍卖或者变卖所得的价款优先受偿的请求，符合法律规定，本院予以支持。邮政储蓄银行陇西县支行主张由被告刘某、吴某支付律师费的请求无事实和法律依据，本院不予支持。被告何某、任某经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对诉讼权利的放弃，由此引起的不利后果应由其承担。综上所述，邮政储蓄银行陇西县支行的诉请部分符合法律规定，请求正当，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法典》第六百六十七条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第三款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行与被告何某于2017年8月3日签订的《个人额度借款合同》（合同编号62004064217086111581）；二、被告何某、任某于本判决生效之日起十五内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行剩余借款本金138915.2元及截止2020年10月26日的利息、罚息3359.92元，共计142275.12元；并按逾期年利率11.4%支付自2020年10月27日起至贷款本金实际清偿之日止的产生相应利息及罚息；三、被告何某、任某于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行因实现债权支出的律师费6000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行对刘某名下陇西县首阳××楼西第24间的房产依法折价或拍卖、变卖所得的价款在贷款本金、利息、罚息及实现债权费用范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司陇西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1633元，保全申请费1232元，共计2865元，由被告何某、任某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员 尉红雅二〇二一年二月十八日法官助理 史文娟书记员 张尚忠