内蒙古自治区通辽市科尔沁区人民法院刑 事 判 决 书（2016）内0502刑初196号公诉机关通辽市科尔沁区人民检察院。被告人马某某，男，1959年出生，满族，高中文化，户籍所在地：通辽市科尔沁区庆和镇，因涉嫌犯违法发放贷款罪于2015年11月23日被通辽市公安局刑事拘留，2015年12月11日被逮捕，现羁押于通辽市公安局科尔沁区公安分局看守所。辩护人常文东，内蒙古义源律师事务所律师。通辽市科尔沁区人民检察院以科检公诉刑诉（2016）164号起诉书指控被告人马某某犯有违法发放贷款罪、挪用资金罪，于2016年3月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年4月21日、2016年7月14公开开庭审理了本案。通辽市科尔沁区人民检察院指派检察员肖宇东出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人常文东到庭参加诉讼。期间公诉机关申请延期审理一次。现已审理终结。通辽市科尔沁区人民检察院指控：被告人马某某于1981年至今在通辽市科尔沁区农村信用合作联社丰田信用社从事信贷员工作，负责贷款的发放及回收工作。2010年1月至2012年4月期间，被告人马某某违反《商业银行法》、《贷款通则》的有关规定，未按国家法律规定和银行的相关规定履行信贷管理职责，在未对借款人的身份证信息、借款用途、还款能力进行严格审查的情况下，明知贷款人李某、郝某某、姚某、方某某、裴某某、韩某某、吴某某、林某某、韩某甲、王某某、孟某某、张某、田某某、王某甲、韩某乙等人冒用、借用他人身份信息，仍向其违法发放贷款共计人民币281.80万元。2013年5月23日至6月5日期间，又利用自己担任信贷员的职务便利，借用李某河、吴某河、谢某武、谢某生、林某涛、崔某姓等人的身份信息，在丰田信用社贷款人民币17万元归个人使用，至今未还。为证明上述指控，公诉机关当庭出示和宣读了被告人的户籍证明、任职说明、证人证言、借款合同及借据、收回发票、说明材料、抓获经过、被告人马某某的供述等证据材料。公诉机关认为，被告人马某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款人民币281.8万元；又利用职务上的便利，挪用本单位资金共计人民币17万元归个人使用，数额较大，超过三个月未还，其行为分别触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款之规定，应当以违法发放贷款罪、挪用资金罪追究其刑事责任。现提起公诉，请依法判处。被告人马某某及其辩护人对公诉机关指控被告人马某某向方某某、吴某某、张某发放的部分贷款符合规定程序，不应认定为犯罪；向裴某某发放的54万元系受时任丰田信用社主任赵某林指派，亦不应认定为犯罪。公诉机关指控的借用李某河等五人名义贷款17万元，系该五人正常向丰田信用社申请贷款，取得贷款后借与被告人，被告人此行为不构成犯罪。经审理查明，被告人马某某系科区信用联社丰田信用社信贷员，负责贷款的发放、收回工作。2010年1月至2013年6月期间，被告人马某某违法向他人发放贷款281.80万元；又利用职务便利，挪用本单位资金供个人使用共计现金人民币17.00万元。具体事实分述如下：一、违法发放贷款的犯罪事实：2010年1月至2012年4月期间，被告人马某某违反《商业银行法》、《贷款通则》的有关规定，未按国家法律规定和银行的相关规定履行信贷管理制度，在未对借款人的身份信息、借款用途、还款能力进行严格审查的情况下下，明知贷款人李某、郝某某、方某某、姚某、裴某某、韩某某等人借用或冒用他人身份信息，仍违法向上述人员发放贷款共计人民币281.80万元。分别为：（一）2011年1月26日至2012年4月19日期间，被告人马某某违法向李某发放冒名贷款本金人民币55.00万元；（二）2012年3月30日至4月13日期间，被告人马某某违法向郝某某发放冒名贷款本金人民币26.00万元；（三）2012年3月15日至4月19日期间，被告人马某某违法向姚某发放冒名贷款本金人民币71.00万元；（四）2012年3月20日至4月24日期间，被告人马某某违法向方某某发放冒名贷款本金人民币19.00万元；（五）2010年1月29日，被告人马某某违法向裴某某发放借名、冒名贷款本金人民币54.00万元；（六）2011年1月25日，被告人马某某违法向韩某某发放冒名贷款本金人民币3.00万元；（七）2011年4月8日，被告人马某某违法向吴某某发放冒名贷款人民币1.00万元；（八）2010年3月16日至5月5日期间，被告人马某某违法向林某某发放冒名贷款本金人民币5.80万元；（九）2011年1月26日至2012年3月23日期间，被告人马某某违法向韩某甲发放冒名贷款本鑫人民币6.00万元户（十）2012年3月23日、3月24日，被告人马某某违法向王某某发放冒名贷款本金人民币4.00万元；（十一）2012年3月28日至4月6日期间，被告人马某某违法向孟某某发放冒名贷款本金人民币12.00万元；（十二）2012年3月23日、3月24日，被告人马某某违法向张某发放冒名贷款本金人民币4.00万元；（十三）2012年4月27日是，被告人马某某违法出田某某发放冒名贷款本金人民币3.00万元；（十四）2012年3月29日至4月12日期间，被告人马某某违法向王某甲发放借名、冒名贷款本金人民币10.00万元；（十五）2012年2月28日至3月19日期间，被告人马某某违法向韩某乙发放冒名贷款本金人民币8.00万元。二、挪用资金的犯罪事实：2013年5月23日至6月5日期间，被告人马某某利用自己担任信贷员的职务便利，借用李某河、吴某河、谢某武、谢某生、林某涛、崔某姓的身份信息在丰田信用社贷款本金人民币17.00万元归个使用，至今未还。另查明，2015年11月23日，被告人马某某被公安机关抓获归案。上述有关被告人马某某违法发放贷款中违法向李某、郝某某、姚某、韩某某、吴某某、林某某、韩某甲、王某某、孟丹贵、田某某、王某甲、韩某乙等人违法发放贷款的事实，被告人马某某及其辩护人在庭审中亦无异议，并有被告人马某某的户籍信息、任职情况说明、证人证言、借款合同及借据、催款通知书及贷款档案、本息收回发票、抓获经过以及被告人马某某的供述等证据材料所证实，足以认定。关于被告人马某某违法向方某某、裴某某、张某发放贷款的事实，有如下证据予以证实：1、证人方某某证言，证明2012年3月，为偿还此前其通过马某某在丰田信用社的申请到期贷款，又借用方某、郝某荣、方某东、方某甲、周某清、王某甲、王某旭、郝某林名义，分别通过马某某在丰田信用社贷款人民币2.00万元，又使用其本人名义贷款3.00万元，共计19.00万元，均用于偿还此前的到期贷款。2、证人郝某林、王某甲、王某旭证言，郝某林与王某甲系夫妻关系，王某旭系二人的儿子。证明2012年3月，方某某在郝某林处借用的三人身份信息，通过被告人马某某在丰田信用社贷款，被告人马某某明知此示系方某某使用，且王某甲、王某旭二人名下的贷款相关材料均由郝某林代签。3、借款借据及本息收回发票，证明方某某借用或冒用方某、郝某林等人名义以及其本人名义申请贷款的时间及金额与查明事实相符，此款均全部用于其偿还到期的其他借用或冒名贷款，借款审批人及经办人均为被告人马某某。4、证人高某证言，证明2010年，裴某某为申请贷款，向高某借用身份证明，高某遂将高某鹤、师某琴、王某彦及其本人的身份证借予裴某某，后裴某某以上述四人名义在丰田信用社贷款。5、证人师某琴证言，证明其本人及其丈夫高某鹤未在丰田信用社申请过贷款。6、证人王某彦证言，证明2010年某日期，高某将其带至丰田信用社主任室，并要求其在相关贷款材料中签名，本人未使用过丰田信用社的贷款。7、证人张某顺、裴某娥出具的情况说明，证明二人曾将身份证明借予裴某某使用，其本人未在丰田信用社申请过贷款，相关贷款资料中并非其本人签名。8、借款合同及借款借据，证明2010年1月29日师某芹、高某鹤、高某、王某彦、张某顺、裴某娥名下的贷款经办人均为被告人马某某。9、证人张某证言及还款收据，证明2012年3月23日、24日，为偿还其在丰田信用社的到期贷款，经被告人马某某在丰田信用社借用王乙名义贷款人民币3万元，借用朱某祥名义贷款人民币1万元。10、证人王乙、朱某祥证言及借款借据，证明2012年3月张某借用二人身份信息分别在丰田信用社申请贷款人民币3万元、1万元，借款借据中并非其本人签名。11、被告人马某某的供述，证明2010年1月，在丰田信用社主任赵某林的办公室内，赵某林要求马某某为师某芹等6人办理贷款手续，被告人马某某在明知上述6人并非丰田信用社辖区居民，不符合贷款申请条件，在未进行贷前调查的情况下，以虚构贷款用途的手段向每人发放贷款9万元；证明2012年在张某使用朱某祥、王乙的身份信息申请贷款，仍向其发放贷款共计4万元。12、关于被告人马某某挪用资金的事实，有如下证据：13、证人李某玉证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，李某玉与李某河系兄弟关系。证明2013年5月，李某河欲通过被告人马某某在丰田信用社申请贷款1万元，但马某某要求李某河申请贷款3万元，其中2万元由马某某使用。14、证人吴某河证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明被告人马某某借用其身份信息，向丰田信用社申请贷款人民币5万元。15、证人谢某生、谢某友证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明2013年5月，被告人马某某借用谢某生的身份信息申请贷款人民币2万元，借用谢某武的名义申请贷款3万元。16、证人林某涛证言、马某某出具的借据、丰田信用社借款借据，证明2013年5月23日，被告人马某某借用林某涛的名义在丰田信用社申请贷款人民币2万元。17、证人崔某姓证言、丰田信用社借款借据，证明2013年5月23日，被告人马某某借用崔某姓的身份信息在丰田信用社借款人民币3万元。上述证据，经被告人及其辩护人逐一质证，对其真实性均不持异议，但认为王某彦、张某顺、裴某娥的证言与事实不符，对其他证据不持异议。经本院综合审查认为，证人方某某的证言与郝某林、王某甲、王某旭等人的证言及借款借据、贷款收回发票，证人张某、王乙、朱某祥的证言及借款借据、贷款收回发票，能够客观地证明被告人马某某在明知实际用款人方某某、张某借用他人名义取得贷款后用于偿还到期贷款，不符合贷款发放条件的情况下，仍向其发放冒名贷款的事实，对本案具有证明力，予以采信；证人高某等人的证言及其名下的借款借据及马某某本人的供述，可以证明被告人在未进行贷款调查的情况下，以虚构贷款用途的方式发放贷款的事实，对本案具有证明力，予以采信；证人李某玉等人的证言及借款借据、马某某本人出具的借据，能够证明被告人马某某利用其职务便利，冒用他人名义申请本单位贷款后归个人使用的事实，对本案具有证明，予以采信。本院认为，公诉机关指控被告人马某某犯违法发放贷款罪、挪用资金罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案中，被告人马某某其身为金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为构成违法发放贷款罪；又利用职务上的便利，挪用本单位资金供个人使用，数额较大，其行为构成挪用资金罪；均应受刑罚处罚。被告人马某某犯数罪，应予并罚。被告人马某某归案后能够如实供述主要犯罪事实，可以从轻处罚。辩护人提出被告人马某某发放的部分涉案贷款系按照规定程序发放，向裴某某发放的贷款是受领导指示发放的，不构成犯罪的辩护意见，经查，被告人马某某作为信贷员，明知借款人在前次借款未能清偿的情况下，实际用款人冒用他人名义借款后用于偿还到期贷款的情况下，仍向其发放贷款，又明知裴某某冒用他人名义申请贷款的情况，仍予以发放，其行为均已构成违法发放贷款罪；提出的借用李某河等人名义申请贷款后个人使用的行为，系与李某河等人之间的借贷关系，不构成犯罪的辩护意见，经查，被告人马某某利用其担任信贷员的便利条件，冒用他人名义申请贷款后归个人使用，其行为构成挪用资金罪，故该辩护意见亦无法律依据，不予采纳。综上，根据被告人马某某犯罪的事实、性质、情节、社会危害程度以及悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第二百七十二条第一款、第一百八十五条第一款、第一百八十六条第一款、第六十九条、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人马某某犯违法发放贷款罪挪用资金罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币二万元；犯挪用资金罪，判处有期徒刑十个月，决定执行有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年11月23日起至2019年5月22日止。所处罚金于本判决生效后立即缴纳。）二、违法所得继续追缴并退还被害单位如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向通辽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  刘丽丽代理审判员  景东晖人民陪审员  苗 华二〇一六年七月十八日书 记 员  李 哲