广西壮族自治区资源县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0329民初257号原告广西资源农村商业银行股份有限公司。住所地：资源县城北新区。法定代表人李俊，该公司董事长。委托代理人陈昌球，该公司资产风险部总经理。委托代理人马平，该公司两水支行行长。被告李嵩。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司。住所地：桂林市永福县永福镇凤城路***号。法定代表人粟汝猛，该公司经理。委托代理人蒋新权。该公司职工。被告范文力。被告粟汝猛。原告广西资源农村商业银行股份有限公司与被告李嵩、桂林永福县福祥房地产有限责任公司、范文力、粟汝猛金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月17日受理后，依法适用简易程序，由审判员唐超独任审判，于2016年6月20日公开开庭审理了本案。书记员蒋维玲担任记录。原告广西资源农村商业银行股份有限公司的委托代理人陈昌球、马平，被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司委托代理人蒋新权，被告粟汝猛到庭参加诉讼。被告李嵩、范文力经本院开庭传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年4月10日，原告与被告李嵩签订《个人循环借款合同》，约定：原告贷给被告李嵩3500000元，用于购买苗木；期限自2015年4月10日起至2016年4月10日止；按年9.095%利率计算利息；按季结息，到期还本。结息日为季末20日，逾期计收复利；借款逾期，按照约定利率上浮50%计收罚息。并约定发生诉讼，由贷款人住所地人民法院管辖。2015年4月10日，原告与被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司签订《抵押担保合同》，约定：被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司以其拥有所有权的房产（详见抵押物品清单），为被告李嵩的上述借款提供抵押担保。担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用。该抵押担保在有关部门办理了抵押登记。并约定发生诉讼，由抵押权人住所地人民法院管辖。2015年4月10日，原告与被告范文力、粟汝猛签订《保证担保合同》，约定被告范文力、粟汝猛为被告李嵩上述借款提供保证担保。保证方式为连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金及诉讼费、执行费等实现债权的费用。原告依约向被告李嵩发放贷款3500000元，贷款已于2016年4月10日到期，但被告并未履行合同义务，未按期归还贷款本息。为此，原告为了及时维护自己的合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告李嵩归还原告借款本金3500000元，利息120030.03元（利率按约定利率5.35%上浮70%计算，逾期利息计算复利，贷款逾期后按照约定利率9.095%上浮50%计收罚息，算至还清之日止。利息暂算至2016年4月25日）。2、对上述债务，被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司以其抵押财产承担担保责任，被告范文力、粟汝猛承担连带共同担保责任。3、本案诉讼费由被告负担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1、原告的营业执照、法定代表人证明书；2、被告李嵩的身份证复印件；3、被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司的营业执照、组织机构代码证；4、被告粟汝猛、范文力身份证复印件；证据1-4证明原、被告系本案适格主体。5、借款申请报告，证明被告李嵩向原告申请借款的事实；6、《个人循环借款合同》，证明原告与被告李嵩借款合同的内容；7、《借款借据》，证明原告依约向被告李嵩发放借款3500000元的事实；8、《抵押担保合同》，证明原告与被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司签订的抵押担保合同的内容；9、《抵押物品清单》，证明抵押物品情况；10、《房屋他项权证》，证明原、被告就本案抵押物进行了抵押登记；11、《保证担保合同》，证明被告粟汝猛、范文力与原告保证担保合同的内容；12、贷款利息批量试算清单，证明被告李嵩欠款欠息情况。经庭审质证，被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司、粟汝猛对原告以上证据1、2、3、4、9、10无异议。认为证据5、6证明原告与被告李嵩约定本案借款是抵押借款，不是保证借款。对证据7的真实性由法院核实。证据8《抵押担保合同》签字的时间是伪造的，不是2015年4月7日签的，且原告只给被告看了最后一页，前面的都没有给被告看。对证据11真实性、合法性、关联性均不认可，本案《保证担保合同》是原告的信贷员欺骗粟汝猛、范文力，说要桂林永福县福祥房地产有限责任公司的股东签字，抵押合同才有效，其本意是签订抵押担保合同，而且粟汝猛和范文力也只是看了最后一页，前面的没有看，而且时间也是伪造的。对证据12根据合同约定或者法律规定来计算，具体多少由法院审查。被告李嵩经本院开庭传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，且在答辩及举证期内未提交答辩状和证据，本院依法视为放弃答辩、举证、质证的权利。被告范文力经本院开庭传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，且在举证期内未提交证据，本院依法视为放弃举证、质证的权利。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司辩称，对于桂林永福县福祥房地产有限责任公司作为抵押人签订《抵押担保合同》的事实予以认可。如果李嵩没有履行还款义务导致桂林永福县福祥房地产有限责任公司的抵押物被原告拍卖或者抵债，请求法院在判决时根据《担保法》第31条、《最高人民法院关于担保法适用若干问题的意见》第42条的规定，在判决主文中明确保证人应享有的权益。2015年3月28日李嵩借款申请报告明确借款是用桂林永福县福祥房地产有限责任公司名下房产作抵押借款，没有说要粟汝猛、范文力作保证人担保。《个人循环借款合同》第21条第1小项明确约定该借款为抵押担保，没有约定为保证人担保。《保证担保合同》上粟汝猛、范文力的签字不是他们两人的真实意思表示；粟汝猛、范文力只是桂林永福县福祥房地产有限责任公司的股东，原告的信贷员到临桂找其签抵押合同，欺骗粟汝猛、范文力说签订的都是抵押合同，并说如果粟汝猛、范文力不签字，桂林永福县福祥房地产有限责任公司的房产没有办法抵押，就给了一大堆文件要粟汝猛、范文力签字，签完字把所有的文件全部带走，没有留下一份给粟汝猛、范文力，所以所谓的保证合同不是当事人真实的意思表示，《保证担保合同》不成立。被告粟汝猛辩称，成为保证人不是我们的真实意思表示，保证合同不成立。粟汝猛、范文力是桂林永福县福祥房地产有限责任公司的股东，只是同意用该公司的房产为李嵩的借款作抵押，并没有同意以个人名义为其借款作保证担保。当时签字时在临桂的一个上岛咖啡急忙地签订了一系列文件，银行的信贷员故意隐瞒事实真相，没有向我们说明保证合同的责任和义务，也没有提供保证合同，只是说这些抵押合同需要我们签字，因此我们在一大堆文件上签字，粟汝猛、范文力从未同意以个人名义作为保证。被告范文力在庭审结束后向本院提交答辩意见称，2015年3月28日，李嵩向原告申请借款3500000元，明确约定借款用桂林永福县福祥房地产有限责任公司的商品房作为抵押物抵押担保借款。原告与李嵩于2015年4月10日签订的《个人循环借款合同》第9页第二十一条（21.1）明确约定该借款合同的担保方式为抵押担保。李嵩与原资源农村商业银行两水支行行长黄启财恶意串通，欺骗桂林永福县福祥房地产有限责任公司股东粟汝猛、范文力作出保证担保，该保证担保无效。黄启财（因违规放贷已经被银行开除）个人借款给李晓昆（李嵩与李晓昆系堂兄弟关系），李晓昆无法归还黄启财利息，黄启财想办法要求李晓昆在两水支行借款，以用于归还利息。因此，李晓昆叫其堂兄李嵩作为借款主体，向两水支行申请借款。粟汝猛、范文力是应李晓昆请求同意为该笔借款提供抵押担保。鉴于上述关系，该笔贷款均是两水支行行长黄启财等人主动来永福找我们做资产抵押担保，就连签字时也是黄启财等人安排，约在晚上19时左右在临桂上岛咖啡匆匆忙忙签字。当时说是硬性文本，抵押担保，没有说有个人保证。因此粟汝猛、范文力没看，签完字后，银行也没有给一份合同给粟汝猛、范文力。原告提供的合同上签字时间全部是原告工作人员伪造，2015年4月10日粟汝猛、范文力没有签订过任何合同。粟汝猛、范文力作为资产抵押担保方从未到过银行，整个贷款过程都是被动。粟汝猛、范文力没有同意以个人名义提供保证担保，粟汝猛、范文力不是保证人，原告提供的保证合同不是粟汝猛、范文力真实意思表示，该保证合同不成立。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司为其辩解向本院提交证据有：1、借款申请报告；2、《个人循环借款合同》。证据1、2证明李嵩借款是抵押物抵押借款，没有保证担保借款。经庭审质证，原告广西资源农村商业银行股份有限公司、被告粟汝猛对被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司提交的证据1-2均无异议。被告粟汝猛为其辩解未向本院提交证据。本院对原、被告提供的证据分析认证如下：原告提交的证据1-12，与被告提交的证据1-2，客观真实，来源合法，证据与待证事实相关联，且各证据能够证明案件同一事实，故本院予以确认。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司、粟汝猛对原告提交的证据11《保证担保合同》真实性、合法性、关联性均不认可；认为该《保证担保合同》系原告的信贷员欺骗粟汝猛、范文力，说要桂林永福县福祥房地产有限责任公司的股东签字，抵押合同才有效，其本意是签订抵押担保合同，而且粟汝猛和范文力也只是看了最后一页，前面的没有看，而且时间也是伪造的。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司、粟汝猛该质证意见，因其没有提交相关证据予以证实，本院不予采信。综合全案证据，本院确认以下法律事实：2015年4月10日，原告与被告李嵩签订合同编号为35753800772015008-1的《个人循环借款合同》，借款合同第十六条约定，自2015年4月10日起至2018年4月10日止，借款人可以在人民币3500000元的借款本金额度内向贷款人申请使用借款，借款用于苗木采购。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年4月10日。借款合同第十七条约定，贷款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上上浮70%，执行年利率9.095%。借款合同第十九条约定，按季结息，到期还本。结息日为每季末月的20日。借款人须于每一结息日结息，如借款本金的偿还日不在结息日，则未付利息应与本金一并结清。如借款人不能在付息日付息，则自付息日起计收复利。借款人委托贷款人从借款人在贷款人处开立的个人结算账户中直接扣收到期应还贷款本息及相关费用，扣款账户户名：李嵩，账号：62×××09，借款人应于每期还款日前在上述账户内存入足以偿还当期应还借款本息款项。借款合同第二十一条约定，本合同项下借款的担保方式为最高额抵押担保。担保合同另行签订。本合同的从合同编号为35753800772015008-2。担保合同的具体内容详见从合同约定。借款合同第十条、第二十二条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按预期贷款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期贷款利率计算复利。借款合同第十条约定，本合同有效期内借款人其中任何一期放款未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或采取其他资产保全措施，并有权要求借款人按本合同约定支付违约金。2015年4月7日，原告与被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司签订编号为：35753800772015008-2号《抵押担保合同》。该抵押担保合同第四条约定，本合同项下的抵押担保范围包括：主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。第十七条约定：本合同担保的主合同为：李嵩（以下简称债务人）与抵押权人广西资源农村商业银行股份有限公司两水支行签订的《个人循环借款合同》（以下简称主合同）。本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金金额为人民币3500000元。债务人履行债务的期限为36个月，自2015年4月7日起至2018年4月7日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。抵押人自愿以本合同项下抵押物清单所列财产（房屋产权证号分别为：永福县房权证苏桥镇字第××号、29××60号、29××61号、29××62号、29××63号、29××57号、29××58号、29××64号、29××65号、29××66号、29××67号、29××51号、29××52号、29××53号、29××54号、29××55号、29××56号、29××68号）作为抵押物为被告李嵩的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。2015年4月10日，原告与被告粟汝猛、范文力签订了编号为：35753800772015008-3《保证担保合同》。该担保合同第三条约定，本合同保证方式为连带责任保证。主合同有多个保证人的，各保证人对债权人的全部债权均承担连带保证责任。第十五条约定，本合同担保的主合同为：李嵩（以下简称债务人）与债权人签订的《个人循环借款合同》（以下简称主合同）；本合同项下保证的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额为人民币3500000元；债务人履行债务的期限为36月，自2015年4月10日起至2018年4月10日止。如主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。上述合同签订后，原告按照借款合同约定于2015年4月10日向被告李嵩放款3500000元。贷款已于2016年4月10日到期，但被告李嵩并未履行合同义务。截止2016年4月25日，被告李嵩尚欠原告本金3500000元，欠息120030.03元。本院认为，原告与被告李嵩签订的《个人循环借款合同》及其分别与被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司签订的《抵押担保合同》，与被告粟汝猛、范文力签订的《保证担保合同》，均系当事人的真实意思表示，内容均未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人应当遵循诚实信用原则，按照约定全面履行自己的义务。本案原告依约发放贷款，但被告李嵩未按时归还贷款本息，原告要求被告李嵩归还借款本金及利息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司以其位于桂林市永福县苏桥镇荣镇路的房产（房屋产权证号分别为：永福县房权证苏桥镇字第××号、29××60号、29××61号、29××62号、29××63号、29××57号、29××58号、29××64号、29××65号、29××66号、29××67号、29××51号、29××52号、29××53号、29××54号、29××55号、29××56号、29××68号）作为抵押物为被告李嵩的借款提供抵押担保并办理了抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。现被告李嵩违约，原告依法向抵押担保人被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司主张抵押担保财产优先受偿权利，本院予以支持。被告粟汝猛、范文力为被告李嵩的借款提供连带保证担保，现被告李嵩违约，原告要求以上保证担保人承担连带保证责任，符合合同约定和法律规定，本院对原告的诉请予以支持。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司就被告李嵩的债务承担担保责任后，有权向被告李嵩追偿。被告粟汝猛、范文力就被告李嵩的债务承担连带保证责任后，有权向被告李嵩追偿。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司、范文力、粟汝猛辩称，被告粟汝猛、范文力没有同意以个人名义提供保证担保，粟汝猛、范文力不是保证人，原告提供的保证合同上的签名系受原告工作人员欺骗所签，该保证合同不是粟汝猛、范文力真实意思表示，故该保证合同不成立。被告该辩解主张没有提供相关证据予以证实，故本院对被告上述辩解主张不予采信。被告李嵩、范文力经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条第一款，最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李嵩返还原告广西资源农村商业银行股份有限公司借款3500000元并支付利息（截止2016年4月25日被告李嵩应支付原告利息120030.03元，从2016年4月26日起至本案生效判决确认的履行期限时止的利息按双方约定计算）；二、原告广西资源农村商业银行股份有限公司对被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司的抵押财产的价款在本案确定的债务范围内优先受偿；三、被告粟汝猛、范文力就本案判决确定的债务承担连带保证责任；四、被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司就本案判决确定的债务承担担保责任后，有权向被告李嵩追偿；五、被告粟汝猛、范文力就本案判决确定的债务承担连带保证责任后，有权向被告李嵩追偿。案件受理费35760元，因适用简易程序减半收取17880元由被告李嵩负担。被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司对被告李嵩应负担的受理费，以其抵押财产承担担保责任，被告桂林永福县福祥房地产有限责任公司就被告李嵩应负担的受理费承担担保责任后，有权向被告李嵩追偿；被告粟汝猛、范文力对被告李嵩应负担的受理费承担连带保证责任，被告粟汝猛、范文力就被告李嵩应负担的受理费承担连带保证责任后，有权向被告李嵩追偿。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期，则应加倍支付延迟履行期间的债务利息，权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本案生效判决书规定的期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉受理费35760元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：桂林市农行高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员 唐 超二〇一六年七月二十六日书记员 蒋维玲附相关法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百七十六条《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。