新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市中级人民法院   民 事 判 决 书   （2021）新01民终693号   上诉人（原审被告）：潘丽，女，1983年8月9日出生，汉族，新华人寿保险股份有限公司新疆分公司员工，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区。   委托诉讼代理人：范云龙，新疆金仕成律师事务所律师。   委托诉讼代理人：王雅文，新疆金仕成律师事务所律师。   被上诉人（原审原告）：曹美岚，女，1987年6月23日出生，汉族，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区。   委托诉讼代理人：桂芦斌，新疆鼎信旭业律师事务所律师。   上诉人潘丽因与被上诉人曹美岚民间借贷纠纷一案，不服新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市新市区人民法院（2020）新0104民初6265号民事判决，向本院提起上诉。本院于2021年2月3日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人（原审被告）潘丽及其委托诉讼代理人王雅文、范云龙，被上诉人（原审原告）曹美岚的委托诉讼代理人桂芦斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   潘丽上诉请求：1.请求撤销乌鲁木齐市新市区人民法院（2020）新0104民初6265号民事判决书；2.请求将本案发回重审或裁定驳回被上诉人起诉。事实和理由：1.一审事实认定不清，法律适用错误。本案被上诉人出借的资金，包含在案外人新疆鑫联众惠投资有限公司（以下简称鑫联众惠公司）涉嫌非法吸收公众存款罪所吸纳的资金中，现该公司法定代表人已投案自首，案件正在侦查阶段。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《民间借贷司法解释》）第五条的规定，本案应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。首先，被上诉人在一审中举证的录音中，明确表示知道款项出借给案外人鑫联众惠公司，由该公司返还高息，且如被上诉人陈述2019年7月9日前还的都是利息，能够证明被上诉人对款项用途是明知的，对于鑫联众惠公司由司涉嫌犯罪导致无法继续返本付息事实也是明知的。一审法院对此并未进行审查导致事实未能查清。其次，鑫联众惠公司涉嫌刑事犯罪一案，乌鲁木齐市公安局高新技术产业开发区（新市区）分局的讯问笔录中，银行流水、财务凭证及多人供述，均证实鑫联众惠吸收公众存款时均使用的是员工个人的银行卡。上诉人的供述中，也多次供述了上诉人涉诉的银行卡，在2017-2019年间作为鑫联众惠公司吸纳社会公众存款所使用的银行卡之一，且被上诉人主张的款项也是鑫联众惠公司吸纳社会公众存款的一部分。但一审法院仅调取了涉案银行卡的银行流水，而未调取相关的证据材料，无法全面查清案件事实。鑫联众惠公司法定代表人已向公安机关投案自首，被上诉人作为受害人，其应当向公安机关报案，以求权利得到救济。而被上诉人在明知上诉人是代鑫联众惠公司收款、明知款项用途、明知鑫联众惠公司因涉嫌犯罪无法返还承诺的本息的情形下，仍然提起民事诉讼，根据《民间借贷司法解释》的规定，其诉讼请求应当驳回；2.即使认定上诉人与被上诉人之间仅是民间借贷关系，上诉人的偿还金额除一审法院认定的53,000元外，仍有59,400元应当认定为本金予以扣减。被上诉人举证的录音中，能够反映出其明知在2019年7月9日前上诉人转付的利息来源于鑫联众惠公司非吸所得，而不是上诉人偿还借款利息。上诉人在录音里的陈述也是表公明公司无法继续付息。根据《民间借贷司法解释》第十四条第（二）款的规定，被上诉人明知借款用途，则不论出借人是否为上诉人，被上诉人主张利息没有法律依据。故被上诉人在2016年10月27日至2019年5月29日之间代付的利息59,400元，当应当认定为退还的本金予以扣减。   曹美岚辩称，双方借款事实清楚，证据确实充分，有上诉人亲笔出具的借条和录音证据，上诉人在一审中对证据供认不讳，双方属于合法的民间借贷关系，应当受到保护。被上诉人从未与该公司订立任何借款合同和投资合同。   曹美岚向一审法院起诉请求：1．判令潘丽向曹美岚偿还借款290,000元；2．判令潘丽向曹美岚支付资金占用期间利息37,700元。   一审法院认定事实：2018年1月18日，潘丽向曹美岚出具借条，载明今借到曹美岚现金340,000元。2019年7月9日，潘丽向曹美岚还款7500元；2019年7月25日，潘丽向曹美岚还款2500元；2019年7月26日，潘丽向曹美岚还款10,000元；2019年7月29日，潘丽向曹美岚还款6000元；2019年7月31日，潘丽向曹美岚还款5500元；2019年8月2日，潘丽向曹美岚转账4500元；2019年8月5日，潘丽向曹美岚还款3000元；2019年8月7日，潘丽向曹美岚还款4600元；2019年8月10日，潘丽向曹美岚还款4300元；2019年8月15日，潘丽向曹美岚还款2100元；2019年9月27日，潘丽向曹美岚还款1000元；2019年10月31日，潘丽向曹美岚还款1000元；2019年12月2日，潘丽向曹美岚还款1000元。以上合计53,000元。2020年1月23日，曹美岚通过电话的方式向潘丽催要借款，通话录音反映出潘丽收到现金借款。2020年6月3日，乌鲁木齐市公安局高新技术产业开发区（新市区）分局，将涉嫌非法吸收公众存款罪的张春堂刑事拘留，现羁押于乌鲁木齐市第二看守所。   一审法院认为，合法的民间借贷关系应受法律保护。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案中借贷关系的主体问题，因借条是双方存在借贷关系的凭证，潘丽向曹美岚出具借条，作为一个完全民事行为能力人，其应当明白出具借条后借款人应对所借款项向出借人承担还款义务。潘丽出具借条后，潘丽按照约定履行了部分借款及还利息义务，且其在录音中对收到现金的事实予以认可，可以认定本案曹美岚与潘丽存在民间借贷关系。潘丽虽辩称实际借款人系新疆鑫联众惠投资有限公司，其给曹美岚出具的借条不是个人民间借贷行为，而是其系新疆鑫联众惠投资有限公司的经办人，并提供了拘留通知书、自行制作的资金往来明细表及新疆鑫联众惠投资有限公司给其缴纳社保的证明，但其不能证明新疆鑫联众惠投资有限公司、案外人张春堂与曹美岚之间签订了借款合同亦或投资合同，曹美岚本人也不认可，潘丽也无证据证明曹美岚在张春堂的涉嫌非法吸收公众存款时向侦查机关申报了债权，经法院向公安机关核实，公安机关未收到被告所述的原始借款合同，且调取的银行交易流水亦反映出曹美岚与潘丽之间的资金往来，现有证据不足以认定曹美岚和张春堂之间存在着借贷关系，故法院不予采纳被告潘丽抗辩意见。潘丽虽抗辩借条载明的本金系利息累加得出，该表述与录音内容向矛盾，且潘丽未能提供证据证明其抗辩意见，法院对潘丽的该抗辩意见不予以采纳。故双方之间存在340,000元的民间借贷关系。关于借款本金及逾期利息的认定，虽曹美岚、潘丽之间未约定借款利息，但潘丽自认2019年7月9日之前的归还的系借款利息，且双方从2016年之间存在多笔资金往来，结合双方陈述，法院予以采纳。自2019年7月9日起至2019年12月2日期间潘丽共计向曹美岚偿还借款本金合计53,000元，曹美岚仅认可其中归还的48,500元，仅对其中2019年8月2日的转账4500元提出异议，但未提供合理理由及证据予以反驳，故法院认定潘丽已向曹美岚偿还借款本金合计53,000元，剩余287,000元潘丽应向原告曹美岚偿还。曹美岚、潘丽双方未约定借款利息及逾期利息。本案立案时间发生在2020年8月20日之前，故曹美岚按照月利率5‰主张逾期借款利息符合修改之前的法律规定，法院予以采纳。因双方未约定借款期限，故应从曹美岚向被告主张权利之日起计算逾期利息，因曹美岚未提供其他证据予以证明其向潘丽主张权利，法院以录音形成之日开始计息。故曹美岚主张逾期利息按照月利率5‰从2020年1月23日计算至2020年3月18日的利息2,726.50元为限，法院予以支持。判决：一、潘丽偿还曹美岚借款287,000元；二、潘丽支付曹美岚利息2,726.50元，并以欠付本金为基数从2020年3月19日按年利率6％支付至实际付清之日。   二审期间当事人未提交新证据，当事人对一审法院已经查明的案件基本事实没有异议，本院对一审法院已经查明的案件基本事实是予以确认。   本院认为，曹美岚在一审出示的由潘丽出具的借条，已经对当事人双方存在借贷合意、借贷事实完成了相应的举证证明责任；作为借款人的潘丽提出其并非实际借款人等抗辩，应当提供反驳证据予以证明。潘丽提供的拘留局通知书、自行制作的资金往来明细表以及新疆鑫联众惠投资有限公司缴纳社保证明，均不能证明达成借贷合意的双方为曹美岚和张春堂、新疆鑫联众惠投资有限公司，亦不能推翻潘丽和曹美岚存在借贷合意的事实。潘丽抗辩称案涉款项的实际使用人为张春堂以及新疆鑫联众惠投资有限公司，其收到款项后将款项转交给了新疆鑫联众惠投资有限公司，对于该抗辩主张，潘丽未提供公司收款收据、银行转账汇款凭据亦或公司财务凭据等证据予以证明。另，潘丽按照约定履行了部分还款义务，该事实亦与其抗辩称自己并非实际借款人相矛盾。经向侦查机关调查核实，公安机关未收到曹美岚的报案材料。综合上述因素，原审法院认定曹美岚与潘丽存在合法借贷关系并无不当。潘丽的上诉请求缺乏相应的事实依据，本院不予支持。关于借款利息的问题。潘丽自认2019年7月9日之前归还的款项系借款利息，其上诉认为已付部分款项应作为本金从借款本金中进行相应的扣件，本院不予支持。   综上所述，潘丽的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：   驳回上诉，维持原判。   二审案件受理费5,645.90元，由潘丽负担。   本判决为终审判决。   审  判  长   陆 洋   审  判  员   张 睿   审  判  员   潘 涛   二 〇 二 一 年 二 月 二 十 四 日   书  记  员   任鹏程