四川省宜宾县人民法院刑 事 判 决 书(2016)川1521刑初115号公诉机关四川省宜宾县人民检察院。被告人谢游民，男，1971年11月16日生于四川省宜宾县，汉族，小学文化，农民，住四川省宜宾县。2000年8月8日，因犯绑架罪被本院判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金2000元。2008年1月2日刑满释放。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2016年1月29日被抓获，2016年2月1日被刑事拘留，2016年2月24日变更强制措施为取保候审。四川省宜宾县人民检察院以宜县检诉刑诉（2016）113号起诉书指控被告人谢游民犯信用卡诈骗罪，于2016年5月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2016年7月12日公开开庭审理了本案。四川省宜宾县人民检察院指派代理检察员朱丹出庭支持公诉、书记员张雁雄担任记录，被告人谢游民到庭参加了诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定，现已审理终结。四川省宜宾县人民检察院指控称，2013年3月20日，被告人谢游民向中国农业银行宜宾县支行（以下简称农行）申请办理金穗信用卡，同年6月8日，谢游民取得卡号为62×××57的信用卡，之后，通过ATM机取现、POS机刷卡消费等方式进行透支使用。2014年4月29日，谢游民通过POS机刷卡透现14995元。2014年7月至2015年3月期间，农行采取电话、上门、信函、委外等方式对谢游民进行多次催收，谢游民也未归还透支款。2016年1月29日，谢游民被民警抓获归案并对犯罪事实供述不讳。同年2月5日，谢游民家属代其到银行结清所有欠款，归还透支的信用卡本息合计19355.02元（其中本金14902.93元）。公诉机关认为，被告人谢游民违反国家信用卡管理制度，使用信用卡进行恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。按照最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》之规定，谢游民在公安机关立案后已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚。谢游民有坦白情节，可对其从轻处罚。被告人谢游民对起诉指控的事实和罪名无异议，自愿认罪。经审理查明，2013年3月20日，被告人谢游民以四川叙能建筑工程有限公司员工的名义向中国农业银行股份有限公司宜宾县支行（以下简称农行宜宾县支行）申办透支额度为15000元的金穗信用卡。2013年6月8日，谢游民取得卡号为62×××57的信用卡一张。之后，谢游民通过ATM机取现、POS机刷卡消费等方式透支使用该信用卡。2014年4月29日，谢游民还款15000元和通过POS机刷卡消费14995元后尚剩余本金14902.93元及利息未结清。2014年7月至2015年3月期间，农行宜宾县支行采取电话、信函、委外等方式对谢游民进行多次催收该款，被告人谢游民在接到电话和信函多次催收后，搬离原住处并改变联系方式，也不告知发卡银行且超过三个月未归还透支款本息。2015年5月19日，农行宜宾县支行向宜宾县公安局报案。2016年1月29日，谢游民被民警抓获归案并对犯罪事实供述不讳。2016年2月5日，谢游民的家属代为其到农行宜宾县支行结清所有欠款，归还透支的信用卡本息合计19355.02元（其中本金14902.93元）。上述事实，有下列经庭审举证、质证、认证的证据予以证实：1.报案材料，证实2015年5月19日中国农业银行宜宾分行向宜宾县公安局报案，称该行金穗信用卡持卡人谢游民自2013年7月24日开始至2015年5月19日止，透支本金14902.93元、透支利息为3900.71元，合计欠款18803.64元。经该行多次催收，持卡人谢游民至今已超过三个月未归还。2.刑事案件登记表、立案决定书，证实本案的案件来源及侦办程序合法。3.农行金穗贷记卡申请表及个人情况证明书等材料，证实谢游明于2013年3月20日向农行宜宾县支行申请办理了卡号为00×××57金穗贷记卡。4.账户明细表，证实00×××57金穗贷记卡欠款本金为14902.93元及该卡消费、取现及还款等情况。5.催收记录，证实农行宜宾县支行通过电话、上门及委外等方式多次向谢游民催收透支款项未果的事实（其中从2014年8月12日至2015年3月31日以催收通知书形式5次向谢游民进行催收）。6.户籍信息，证实被告人谢游民的身份情况及案发时已达负完全刑事责任年龄。7.抓获说明，证实2016年1月29日23时许，民警在泸州市纳溪区海天宾馆将谢游民抓获，并于次日将其临时寄押在泸州市看守所，2016年2月1日带离出泸州市看守所。8.农行宜宾县支行出具的还款证明、还款查询单，证实谢游民于2016年2月4日还款19355.02元，结清了全部所欠欠款。9.扣押决定书及清单，证实2016年2月24日民警扣押了谢游明卡号为62×××57的信用卡一张。10.前科资料及释放证明，证实2000年8月8日，谢游民因犯绑架罪被宜宾县人民法院判处有期徒刑十年，剥夺政治权利一年，并处罚金2000元。2008年1月2日刑满释放。11.住院病历、受伤照片及证明，证实2013年7月23日谢游民之妻因交通事故受伤后的住院治疗的事实12.证人胡某的证言，证实谢游民于2013年6月在他们银行柏溪城关分理处邱劲松处办理了62×××57的金穗卡。从2013年7月至2014年12月，谢游民开始透支使用该卡，期间归还过，其后又进行透支，最后一次谢游民透支时间是2014年4月29日，之后就没有还款记录了。之后银行对该款向谢游民进行了多次催收，谢都没有还款义务，已以超过3个月了，截止报案之日起，谢共透支本金14902.93元，利息3038.31元，滞纳金是862.40元，合计14902.93元。13.被告人谢游民的供述，称2013年3月，他在农行宜宾县支行办理了一张卡号为62×××57的金穗卡，可透支15000元。从2013年7月24日他就开始透支该卡，大约共透支10多次，截止2015年5月份，共透支本金15000元，利息大约有3000多元。银行从2015年8月起至11月份一直打电话给他让他还款，但他没有钱就一直没有还。他是直接到银行自助取款机取的钱，在还款时他就找柏溪镇一些开门市的商家用POS机来给他还款，他则等月初时刷钱出来还给商家。他的钱主要是给娃儿看病用了，银行多次打电话或发信息催收该款，但他都没有钱来还。后来他因经济困难确实还不上这笔钱就离开了柏溪到屏山县生活去了，换了手机号也没有告诉银行，当初觉得透支了，现又因经济困难也没有想过要归还，没有想到过法律后果。以上证据客观、真实，来源合法，能够证实本案事实，本院予以确认。本院认为，被告人谢游民以非法占有为目的，使用信用卡恶意透支本金14902.93元，经发卡银行多次催收后逃匿、改变联系方式拒不归还所欠透支款项的事实清楚，证据确实、充分，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，构成信用卡诈骗罪。应处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。公诉机关指控罪名成立，适用法律正确。被告人谢游民在公安机关立案后法院宣判前已偿还全部透支款息，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第五款之规定，可对其从轻处罚。被告人谢游民到案后如实供述自己的罪行，属坦白，可对其从轻处罚。被告人谢游民完清了所欠农行宜宾县支行的欠款本息，庭审中又自愿认罪，可对其酌情从轻处罚。综上，根据被告人谢游民犯罪的事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款，第五十三条和最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（三）项、第三、四、五款之规定，判决如下：被告人谢游民犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金20000元。罚金限判决生效后十日内缴纳。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向四川省宜宾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 员  黄 萍代理审判员  张晓玲人民陪审员  欧 勇二〇一六年七月十九日书 记 员  吴俊良附相关法律条文及司法解释《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：(一)犯罪情节较轻;(二)有悔罪表现;(三)没有再犯罪的危险;(四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。