广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2072民初2969号原告：中国工商银行股份有限公司中山南头支行，住所地广东省中山市。负责人：龙小冬，副行长。委托代理人：罗惠华，原告的职员。委托代理人：梁伟文，原告的副行长。被告：张新赞，男，1973年4月30日出生，汉族，住广东省中山市**，原告中国工商银行股份有限公司中山南头支行诉被告张新赞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月26日受理后，依法组成合议庭,于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗惠华到庭参加了诉讼。被告张新赞经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年4月14日，被告向原告申请牡丹卡分期付款卡，原告审核后向被告发放了卡号为62×××50的牡丹卡。2014年3月15日，被告与原告签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》（编号：[汽车分期]字[中山分]行[南头]支行[2014]年[09]号），合同约定持卡人在我行办理大宗消费分期付款借款业务，分期付款额度（借款金额）750000元，分期付款限36个月，还款期数36期（一个月一期），还款方式采取月均等额、取整扣费、免息还款方式，合同还约定，持卡人累计三期违约或发生其他违约情形的，我行有权宣布全部债务提前到期。被告与原告约定以被告名下抵押物【汽车卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414】抵押担保上述债务的偿还，抵押事项依法办理了抵押登记手续。原告依约给予被告的牡丹卡分期额度750000元，被告使用了该额度，由此形成被告对原告的借款（透支款）750000元。被告取得借款后未能依约履行还款义务，逾期次数达8次以上。原告多次催讨，无果。为维护自身的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1.被告立即向原告清偿拖欠的信用卡透支款本金573557元、利息及滞纳金（计至债务清偿之日止，截至2015年9月28日共欠利息10241.77元、滞纳金2525.76元）；2.被告对上述债务承担抵押担保责任，确认原告对抵押物【汽车卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414】享有优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。在庭审过程中，原告称起诉后被告有向原告还款，截止2016年5月31日，被告尚欠原告本金572927.18元，利息29262.71元，滞纳金4525.76元。原告对其诉请提供如下证据：1.身份证；2.信用开申请表；3.分期付款业务申请书；4.牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同；5.注册登记摘要信息栏；6.对账单；7.欠款情况；8.行驶证；9.宣布贷款提前到期及债务清偿通知书、邮寄详情单。被告在法定期限内未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2013年12月3日，被告向原告提交工银信用卡申请表，原告依申请向被告发放牡丹卡分期付款卡，卡号为62×××50。2014年4月14日，被告向原告提交分期付款业务申请书，申请的分期付款金额为750000元。原告（甲方）与被告（乙方）签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》（编号：[汽车分期]字[中山分]行[南头]支行[2014]年[09]号），合同第三条第3.1款约定本合同项下的购车分期付款额度为750000元，第3.2款约定总分期还款期数为36期，一期为一个月；合同第四条约定本合同项下的购车分期付款额度用途为：乙方支付购买汽车的款项；合同第七条第7.3款约定如乙方没有按时全额存入分期付款应归还的款项，则不享受还款免息期，乙方须支付自透支交易日起的透支利息及滞纳金，并全额承担由此使甲方产生的一切费用，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等；合同第八条第8.2款约定在分期付款期间，如乙方连续两次没有归还乙方信用卡账户的最低还款额，甲方有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入乙方信用卡账户并立即要求乙方予以归还；被告自愿以其名下的汽车（卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414）向原告提供抵押担保；合同第十二条约定抵押担保范围包括本合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、违约金、补偿金、甲方实现债权的费用和乙方所有其他应付费用；合同第十四条第14.1款约定发生下列情形之一，甲方可以与乙方协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿……A.分期付款到期（包括被宣布提前到期）乙方未予清偿……。牡丹信用卡领用合约（个人卡）第三条第3款（1）约定利息从银行记账日起至还款日止的透支利息按每日万分之五支付所用款项；第三条第3款（2）约定除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。签订《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》后，原告依约于2014年4月14日向被告发放了分期付款的额度750000元。2014年4月17日，被告将其名下的汽车（卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414）办理了抵押登记在原告名下。被告收取750000元分期付款额度后未能全面履行还款义务，截至2015年9月28日，被告已累计逾期超过8次未按时足额支付偿还分期付款本息。为此，原告于2015年9月29日向被告发出了《宣布贷款提前到期及债务清偿通知书》，要求被告于2015年10月15日前清偿贷款本机、利息及滞纳金等合计586324.53元。截止2016年5月31日，被告尚拖欠原告分期付款本金572927.18元，利息29262.71元，滞纳金4525.76元。为此，原告特诉至本院，请求判如所请。本院认为：原、被告签订的《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》，是其双方的真实意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，双方应恪守履行。合同签订后，原告依约向被告发放了750000元的贷款，但被告未能依约全面履行还款义务，截至2015年9月28日其已累计逾期8次未按时足额支付贷款的本息，在原告宣布其贷款提前到期并限期偿还全部贷款本息的情况下仍未按期偿还全部贷款本息，被告的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故原告请求被告提前偿还贷款本金573557元、利息及滞纳金，符合法律规定，本院依法予以支持。关于抵押的问题。被告在《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》中签字自愿提供其名下的汽车（卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414）作为本案债务的抵押担保并办理了抵押登记，现被告没有依约全面履行还款义务。由于合同约定抵押担保范围包括本合同项下全部分期付款本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、违约金、补偿金、甲方实现债权的费用和乙方所有其他应付费用，原告有权以该汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。故原告请求就被告上述债务范围内对该汽车折价或者以拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权，符合双方合同约定，本院依法予以支持。综上，原告诉请理据充分，本院依法予以支持。被告张新赞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃质证抗辩权，依法应承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张新赞于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司中山南头支行清偿贷款本金572927.18元、利息及滞纳金（利率按本案《牡丹信用卡购车消费分期还款/担保合同》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定及中国人民银行相关规定执行）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山南头支行对被告张新赞名下的汽车（卡宴3598CC越野车CAYENNE3.6L、车架号码：WP1AA2A23DLA12191、发动机号：M5502D13414）以折价、拍卖、变卖所得的价款就被告张新赞上述确定的其中572927.18元的贷款本金、相应利息及滞纳金债务享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9663元，由被告张新赞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  王 东审 判 员  黄燕芳代理审判员  蒋伟成二〇一六年七月二十二日书 记 员  梁俊民