江苏省泰州市高港区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏1203民初749号原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行。负责人栾某。委托代理人杨某。被告杨少兰。被告何元龙。被告何维建。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行与被告杨少兰、何元龙、何维建金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月27日立案受理。2016年5月4日，原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行向本院提出财产保全申请，要求冻结被告杨少兰、何元龙、何维建银行存款120000元或查封、扣押其相应价值财产。2016年5月4日，本院依法作出民事裁定，冻结被告杨少兰、何元龙、何维建银行存款120000元或查封、扣押其相应价值财产，并移送执行。本案依法由审判员刘安丰适用简易程序，于2016年6月14日公开开庭进行了审理。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行委托代理人杨某，被告何元龙、何维建到庭参加诉讼。被告杨少兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行诉称，2015年5月8日，何大贯向原告申请借款100000元，约定还款日为2016年4月10日，被告何元龙、何维建作为保证人为何大贯向原告借款形成的债务提供连带责任保证担保。被告杨少兰与何大贯系夫妻关系，上述借款发生在夫妻关系存续期间。原告按约发放借款100000元，借款到期，借款人何大贯已死亡，未偿还借款本金及利息。故请求法院判决被告杨少兰立即偿还借款100000元及利息（利息暂算至2016年4月21日为12307.22元）；被告何元龙、何维建承担连带清偿责任。被告杨少兰未应诉。被告何元龙、何维建共同辩称，对借款及担保事实无异议。何大贯向原告借款后曾投保一份国寿安心贷借款人意外伤害保险，保险金额为100000元，主险第一顺序受益人为原告，因此，原告应当先通过这份保险理赔金受偿，不足部分再由担保人偿还。请求法院依法判决。经审理查明：2014年5月，原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行与何大贯、被告杨少兰、何元龙、何维建共同签订最高额个人担保借款合同，何大贯为借款人，被告杨少兰为何大贯配偶，被告何元龙、何维建为连带责任保证人。合同约定：借款人自2014年5月4日至2016年4月25日向原告借款本金余额不超过100000元；在上述期限和最高本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，原告发放借款时无须逐笔办理担保手续；借款利率以借款凭证记载的利率为准，还款方式在借款凭证中约定；借款人未按合同约定的期限归还本金的，从逾期之日起在借款利率基础上上浮50%计收罚息，且对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利。被告杨少兰、何元龙、何维建分别在借款合同担保人栏签名捺印，承诺对借款人何大贯向原告借款本金不超过100000元形成的债务提供连带责任保证担保，保证担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等，保证期间为每期还款日起二年。2015年5月8日，借款人何大贯向原告申请借款100000元。当日，原告借款借据载明：借款金额100000元，年利率12.5725%，到期日期为2016年4月10日，到期日结息。2015年5月9日，原告以银行转账汇款方式向借款人何大贯发放借款100000元。2016年3月18日，借款人何大贯死亡。借款到期后，被告未偿还借款本金及利息。2016年4月27日，原告向本院提起诉讼。另查明，2015年5月8日，何大贯向中国人寿保险股份有限公司投保国寿安心借款人意外伤害保险（2014版），保险金额为100000元，保险日期为2015年5月9日至2016年5月7日，主险第一顺序受益人为发放贷款的原告。上述事实，有原、被告陈述、最高额个人担保借款合同、借款借据、银行账户往来明细、户口簿复印件、户口注销证明、国寿贷款借款人保险凭证等在卷佐证。本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。（一）原告与何大贯、被告杨少兰、何元龙、何维建共同签订的最高额个人担保借款合同是双方当事人的真实意思表示，合法有效。借款合同约定借款年利率12.5725%及逾期年利率18.8586%，均未超过法律规定的标准，本院予以支持。（二）原告按约向何大贯发放借款100000元，何大贯作为借款人应承担及时偿还原告借款100000元本息的民事责任。何大贯取得上述借款时，被告杨少兰与何大贯系夫妻关系，该笔债务发生在夫妻关系存续期间，且被告杨少兰曾以担保人身份在借款合同上签字，其对本案债务应是明知的，何大贯向原告借款100000元，应当按夫妻共同债务处理。在何大贯死亡后，被告杨少兰应当承担及时偿还原告借款本息的民事责任。（三）被告何元龙、何维建自愿在借款合同上担保人栏签名捺印，承诺对借款人何大贯向原告借款100000元形成的债务提供连带责任保证担保，故被告何元龙、何维建应对上述债务共同承担连带偿还责任。被告何元龙、何维建辩称，何大贯向保险公司投保了以原告为第一受益人的国寿安心借款人意外伤害保险，原告应当先就保险理赔款受偿，不足部分由保证人偿还。针对被告何元龙、何维建的抗辩主张，本院认为，借款人投保国寿安心借款人意外伤害保险，与本案纠纷是不同性质的法律关系，权利人可另行诉讼主张权利，本案中不予理涉。故被告何元龙、何维建提出的先以保险理赔款偿还欠款再由保证人承担连带还款责任的抗辩主张，不能成立，本院不予采信。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告杨少兰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，自愿放弃诉讼权利，依法应自行承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨少兰应于本判决发生法律效力之日起10日内共同向原告江苏泰兴农村商业银行股份有限公司汪群支行支付借款100000元及利息（2015年5月9日至2016年4月10日，按年利率12.5725%计算利息；2016年4月11日至实际给付之日，按年利率18.85875%计算逾期利息；对上述利息自2016年4月11日至实际给付之日按中国人民银行规定计收复利）。二、被告何元龙、何维建对上述被告杨少兰债务的履行共同承担连带责任；被告何元龙、何维建承担保证责任后，有权向被告杨少兰追偿。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为1270元、保全费1120元，合计2390元，由被告杨少兰、何元龙、何维建共同负担（被告应负担的案件受理费、保全费，原告已预交，由被告在本判决生效后10日内一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数递交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交案件受理费2540元（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：农行泰州海陵支行；账号：10×××68）。审判员  刘安丰二〇一六年七月二十五日书记员  吴沁泽附：判决所依据法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。