湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1202民初6546号 原告：阳光财产保险股份有限公司怀化市中心支公司，住所地湖南省怀化市鹤城区 负责人：冯科，该公司总经理。 委托诉讼代理人:李威伟 被告:蒙波，男，侗族，出生于1981年8月2日，住湖南省通道侗族自治县 原告阳光财产保险股份有限公司怀化市中心支公司（以下简称“阳光财保怀化支公司”）与被告蒙波保证保险合同纠纷一案，本院于2020年12月10日受理后，依法适用简易程序，于2020年12月25日公开开庭进行了审理。原告阳光财保怀化支公司的委托诉讼代理人李威伟到庭参加诉讼，被告蒙波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财保怀化支公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款38439.16元；2.判令被告向原告支付保费3320.24元；3.判令被告向原告支付违约金（以上述赔款总金额及保费共计41759.4元为基数按日利率1‰自2018年5月29日计算至实际付款之日止）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告向原告申请办理保险事项并签订了一份保险单号码为0000433101的《个人贷款保证保险保险单》，用于被告向中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称“经贸公司”）办理个人贷款，双方在保险单中约定，被告每月应支付保费688元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按日利率1‰向原告支付违约金。被告向经贸公司申请贷款并于2017年9月27日签订《贷款合同》，贷款4万元，经贸公司按约定向被告指定账户放款。后因被告未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年5月29日向经贸公司赔偿38439.16元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费3320.24元未付。上述欠款经原告多次向被告催讨无果，遂向法院提起诉讼。综上所述，原告诉讼请求由明确事实和法律依据，请求法院依法判如所诉。 被告蒙波未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告阳光财保怀化支公司为证明其诉讼主张，向本院提交了《个人贷款保证保险投保单》及保险条款、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《风险评估保证书》、《贷款合同》、《中国银监会关于中国对外经济贸易信托投资有限公司变更公司名称和业务范围的批复》及金融许可证、银行卡、交易明细、代偿债务与权益转让确认书、银行回单、湖南增值税电子普通发票复印件各一份，拟证明原告阳光保险公司怀化市中心支公司代被告蒙波清楚贷款等事实。诉讼过程中，原告阳光保险公司怀化市中心支公司提交《个人贷款保证保险投保单》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《风险评估保证书》、《贷款合同》、代偿债务与权益转让确认书原件，经审核，原告提交的上述证据来源合法、内容客观真实，具有证明力，本院予以采信。 根据采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实： 2017年9月26日，被告蒙波向原告阳光财保怀化支公司投保个人贷款保证保险。原告于2017年9月27日向被告出具保险单号码为C830920170927163709的保险单,该保险单载明：被保险人为中国对外经济贸易信托有限公司，投保人为被告蒙波；贷款保证金额为45760元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；3.保险费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.720%，每月保险费金额688元，缴费日期为银行扣款之日。该保险单特别约定：“投保人拖欠任何一期应偿而未偿还贷款达到120天（不含)，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数从保险人赔偿当日计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……”。同日，被告蒙波向原告阳光财保怀化支公司出具《风险评估保证书》，承诺一旦被告蒙波违反与银行的《贷款合同》造成保险事故，原告阳光财保怀化支公司理赔后，将有权向被告蒙波进行追偿。同日，中国对外经济贸易信托有限公司（贷款人）与被告蒙波（借款人）签订了一份《贷款合同》，合同约定：贷款人向借款人发放贷款4万元，贷款期限为36个月；借款人选择等额本息还款方式偿还贷款本息，贷款月利率为8%，每月偿还本息固定数额为1941.5元，每期还款日为贷款发放日的对月对日，如还款当月无对应日则为月末最后一日；借款人未能按期、足额偿还贷款本息，贷款人有权按日收取逾期违约金，逾期违约金率为2%/月；借款人存在无法正常还款的情况，贷款人并有权宣布贷款提前到期，借款人应当在收到贷款人发出贷款提前到期的通知后3日内一次性偿还全部贷款本息、逾期违约金及因此给贷款人造成的全部损失；在贷款人宣布贷款提前到期后，借款人怠于履行其还款义务的，贷款人有权要求担保人承担担保责任，担保人在承诺担保责任后，有权向借款人进行担保追偿。签订上述合同后，中国对外经济贸易信托有限公司于2017年9月29日通过案外人快钱支付清算信息有限公司向被告蒙波发放贷款4万元。因被告蒙波出现逾期偿还贷款本息，原告阳光财保怀化支公司于2018年5月29日向中国对外经济贸易信托有限公司理赔，代为支付被告蒙波尚欠的贷款本息38439.16元。2019年5月31日，中国对外经济贸易信托有限公司向原告阳光财保怀化支公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。另截止阳光财保怀化支公司理赔之日，被告蒙波尚欠原告保费3320.24元未付[每月保费688元，被告蒙波于2018年1月29日仅支付保费119.76元，后至原告阳光财保怀化支公司理赔之日即2018年5月29日，尚欠保费3320.24元(5个月×688元-119.76元=3320.24元)]。原告阳光财保怀化支公司经催收未果，遂诉至本院。 本院认为，本案系保证保险合同纠纷。被告蒙波与案外人中国对外经济贸易信托有限公司签订的《贷款合同》及被告蒙波向原告阳光财保怀化支公司投保个人贷款保证保险，系各当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，贷款合同及保险合同均合法有效。合同双方均应按约定全面履行各自的义务。中国对外经济贸易信托有限公司依约履行贷款义务后，被告蒙波未按约定偿还贷款本息，原告阳光财保怀化支公司依约向中国对外经济贸易信托有限公司进行保险理赔后，依法对该理赔款向被告蒙波享有追偿权。故对原告阳光财保怀化支公司要求被告蒙波偿还保险理赔款38439.16元的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付至理赔发生之日应付未付保险费3320.24元，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。被告蒙波在原告阳光财保怀化支公司理赔后，未按约定向原告阳光财保怀化支公司支付理赔款的行为构成违约，故对原告要求被告就其代偿金额部分支付违约损失的请求，本院予以支持，但原告就被告未支付的保险费请求支付损失的依据不足，本院不予支持。原、被告双方约定违约金按日千分之一计算的标准过高，本院参照被告与中国对外经济贸易信托有限公司的《贷款合同》关于利息的约定，酌情调整违约金标准为以代偿金额38439.16元为基数，自理赔次日即2018年5月30日起以原告起诉时全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算至实际给付之日止，原告诉讼请求中超出的部分，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告蒙波于本判决生效后10日内向原告阳光财产保险股份有限公司怀化市中心支公司支付保险理赔款38439.16元，保险费3320.24元，共计41759.4元；并以38439.16元为基数，自2018年5月30日起按2020年12月期间全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%支付违约金至实际给付之日止； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司怀化市中心支公司的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费844元，减半收取422元，由被告蒙波负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员  吴家林 二〇二一年二月一日 代理书记员  周**银 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交 易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》 第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。 财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。 人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。 财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。 保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。