南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0104民初399号原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行，住所地南京市鼓楼区管家桥85-87号。代表人范建锁，行长。委托代理人权威，江苏当代国安律师事务所律师。委托代理人杨英，江苏当代国安律师事务所律师。被告张鑫，男，汉族，1987年9月4日生。原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行（以下简称建行新街口支行）与被告张鑫金融借款合同纠纷一案，原告建行新街口支行于2016年1月12日向本院起诉，本院于同日立案受理，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告建行新街口支行的委托代理人杨英到庭参加诉讼，被告张鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行新街口支行诉称，2013年6月19日，中国建设银行股份有限公司江苏省分行（以下简称建行江苏省分行）与被告张鑫签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定建行江苏省分行向被告张鑫发放贷款680000元用于购房，借款期限为240个月。被告张鑫将其所购买的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产抵押给建行江苏省分行作为还款担保。2015年11月23日，建行江苏省分行将其与被告张鑫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债权全部转让给原告建行新街口支行。被告张鑫在合同履行期间未按约还款，构成违约，原告建行新街口支行宣布贷款提前到期。为维护自身合法合法权益，建行新街口支行诉至法院，请求依法判令：1.被告张鑫偿还原告建行新街口支行借款本金650329.16元及利息、罚息、复利（截至2016年7月12日，利息、罚息、复利合计为51293.05元，自2015年7月13日起至实际清偿之日止，利息、罚息、复利按合同约定的利率标准计算）；2.被告张鑫支付原告建设新街口支行律师代理费41800元；3.如被告张鑫不履行上述义务，原告建行新街口支行有权就被告张鑫用于抵押的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产优先受偿；4.本案诉讼费用由被告张鑫负担。被告张鑫未作答辩，亦未向法庭提交证据。经审理查明，2013年6月19日，建行江苏省分行（贷款人、抵押权人）与张鑫（借款人，抵押人）签订编号为2013XJKS0406的《个人住房（商业用房）借款合同》，主要约定：张鑫向建行江苏省分行借款680000元用于购买位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产；借款期限为240个月，即自2013年6月6日至2033年6月6日；利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调10%；借款逾期的(即借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为)，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；本合同项下担保方式为抵押担保，抵押财产为南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室，抵押担保的范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；凡因本合同引起的或与本合同有关的任何争议，可以通过协商解决，协商不成，向贷款人住所地人民法院起诉。上述借款合同签订后，建行江苏省分行与被告张鑫签订《南京市江宁区房地产抵押合同》一份，主要约定：被告张鑫将其购买的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产抵押给建行江苏省分行作为前述《个人住房（商业用房）借款合同》项下债务履行的担保；抵押担保的范围包括主债权本金及其利息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用。2013年6月21日，建行江苏省分行与张鑫办理了上述房产的抵押登记，原告建行省分行领取房屋他项权证，登记债权数额为680000元。2013年7月2日，建行江苏省分行向张鑫发放贷款680000元，但张鑫未按约按时足额偿还贷款本息，连续逾期超过三个月，累计逾期亦已超过六期。截至2016年7月12日，张鑫尚欠借款本金650329.16元，利息、罚息、复利合计51293.05元。2015年11月23日，建行江苏省分行与建行新街口支行签订《债权转让协议》，约定：建行江苏省分行将与张鑫签订的编号为2013XJKS0406的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债权全部转让给建行新街口支行，该合同项下一切权利（包括但不限于催收贷款、提起诉讼、申请执行等）由建行新街口支行行使。2015年12月31日，建行新街口支行以在营业场所张贴公告的形式通知债务人张鑫。另查明，原告建行新街口支行为催收贷款委托江苏当代国安律师事务所律师代理本案诉至法院，因此支付律师费41800元。以上事实，有原告建行新街口支行提交的公证书、《个人住房（商业用房）借款合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、《债权转让协议》、《债权转让通知书》、拖欠明细清单及当事人陈述等予以证实。本院认为，建行江苏省分行与张鑫公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》，均系各方当事人真实意思表示，合法有效，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。建行江苏省分行按约向张鑫发放了贷款，但张鑫未能按时足额偿还借款本息，其行为已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，建行江苏省分行有权宣布贷款立即到期，要求张鑫清偿借款本息并根据合同约定对逾期贷款本息计收罚息。建行江苏省分行将《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债权债务转让给建行新街口支行并已通知债务人张鑫，该转让行为合法有效。据此，债权受让人建行新街口支行主张张鑫偿还所欠借款本金及利息、罚息的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。截至2015年8月17日，张鑫尚欠借款本金650329.16元，利息、罚息、复利合计51293.05元，本院予以确认。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，因借款人违约贷款人为实现债权而实际发生的律师费等由借款人承担，原告建行新街口支行主张被告张鑫支付律师代理费41800元，合法有据，且符合江苏省律师服务业的收费标准，本院予以支持。被告张鑫以位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产为其与建行江苏省分行签订的编号为2013XJKS0406的《个人住房（商业用房）借款合同》的项下债务提供抵押担保，且已办理抵押登记，故建行江苏省分行对该抵押房产享有抵押权。债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。建行新街口支行主张对张鑫用于抵押的上述房产享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持，但应以登记债权数额680000元为限。被告张鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未提供反驳原告建行新街口支行主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张鑫于本判决发生法律效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行借款本金650329.16元及利息、罚息、复利（截至2016年7月12日，利息、罚息、复利合计51293.05元；自2016年7月13日起至实际还款之日止的利息、罚息、复利，按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计算）。二、被告张鑫于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行律师代理费41800元。三、如被告张鑫不履行上述第一、二项判决主文所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行有权依法处置被告张鑫用于抵押的位于南京市江宁区秣陵街道利源中路99号百家湖东花园x幢xxxx室的房产，并以折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在抵押担保范围内优先受偿。案件受理费11026元，财产保全费4420元，公告费600元，合计16046元，由被告张鑫负担（被告张鑫应负担的诉讼费用已由原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行向本院预交，被告张鑫应于本判决发生法律效力之日起十日内将上述款项一并支付给原告中国建设银行股份有限公司南京新街口支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省南京市中级人民法院开户行：中国工商银行南京市汉口路支行，账号：43×××18）。审 判 长  陈学明人民陪审员  张春华人民陪审员  王 静二〇一六年七月二十五日见习书记员  孔凡燕