云南省元江哈尼族彝族傣族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0428民初291号原告中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行。法定代表人吕俊秀，该行行长。委托代理人董志刚，男，1968年生,代理权限：特别授权代理。被告白开黑，男，1971年生。被告白嘎岩，女，1975年生。以上二被告委托代理人王海云，女，1979年生，代理权限：特别授权代理。被告李莫沙，男，1962年生。原告中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行（以下简称农行元江支行）与被告白开黑、白嘎岩、李莫沙金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月24日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行元江支行委托代理人董志刚、被告白开黑及白嘎岩的委托代理人王海云、被告李莫沙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行元江支行诉称，2012年7月18日，被告白开黑因种植生产经营周转的需要，与其签订了一份《最高额担保个人借款合同》，约定由其向白开黑发放贷款人民币50000元，本笔款项的用款方式采取自助可循环方式，其在额度有效期2012年7月18日至2015年7月17日内向被告提供借款，自助循环借款单笔最高金额为50000元，单笔借款期限最长不超过12个月，到期日最迟不得超过2016年1月17日；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%；还款方式为利随本清方式还款。被告白嘎岩作为白开黑的妻子，承诺对借款承担共同偿还责任；《最高额担保个人借款合同》约定，被告李莫沙对借款承担连带保证责任。合同签订后，其如约于2014年8月27日向白开黑发放了贷款50000元，但白开黑未履行还本付息义务，截止2016年4月30日已累计拖欠利息7583.93元，本金尚欠50000元。由于被告未按合同约定还本付息的行为已给其的正常经营造成严重不良影响，为维护自身合法权益，故起诉要求法院判令：1、由白开黑、白嘎岩连带偿还其借款本金人民币50000元及自2014年8月27日至2016年4月30日的利息7583.93元，合计57583.93元；以后利息按《最高额担保个人借款合同》约定利率及逾期利率计算至本金还清之日；2、李莫沙对上述款项的清偿承担连带责任；3、三被告承担本案全部诉讼费用。原告农行元江支行针对其诉讼请求提供了以下几组证据：1、中华人民共和国金融许可证、营业执照、组织机构代码证复印件，法人代表身份证明原件、法人代表身份证复印件、三被告身份证复印件各1份，欲证实原、被告诉讼主体资格及其身份信息；2、《最高额担保个人借款合同》、白开黑、白嘎岩结婚证、共同还款承诺书、李莫沙的工资收入证明、担保人自愿担保承诺书、记账凭证复印件、债务逾期担保催收通知书原件各1份，欲证实原告与白开黑、白嘎岩间存在合法有效的借贷关系，李莫沙作为保证人承担连带清偿责任；原告已按约发放了贷款50000元，但白开黑、白嘎岩未按约履行还款付息义务。被告白开黑、白嘎岩对原告农行元江支行所述事实及诉讼请求未提出异议。被告李莫沙辩称，其仅仅签过字，但借款的情况不清楚，不应承担担保责任。当时是白开黑、白嘎岩的委托代理人王海云开办幼儿园需资金，说不会让其承担责任，出于对她的信任才去签字的。经审理查明，被告白开黑、白嘎岩系夫妻关系。2012年7月18日，原告农行元江支行作为贷款人、白开黑作为借款人、被告李莫沙作为保证人，三方共同签订了1份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：自2012年7月18日起至2015年7月17日（额度有效期）止，借款人可以在人民币伍万元的借款本金额度内向贷款人申请借款，其中自助循环借款额度为人民币伍万元。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年1月17日；自助循环借款单笔借款最高金额为伍万元；自助方式下单笔借款利率以每笔借款发放日对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息；担保人同意以工资收入提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年……。另外在该合同签字页有借款人、担保人声明，内容为：“贷款人已依法向我方提示了相关条款（特别是黑体字条款），应我方要求对相关条款的概念、内容及法律效果做了说明，我方已经知悉并理解上述条款”。合同签订前即2012年6月27日，白嘎岩出具了1份《共同还款承诺书》，并提交了公民身份证、结婚证，承诺“本人愿与配偶共同偿还贷款金额伍万元，期限三年，若借款不能按约履行还款义务，作为共同借款人，对该笔借款承担共同偿还的责任，直到贷款本息和由此产生的其他一切费用清偿完毕为上。”李莫沙出具了1份《担保人自愿担保承诺书》，并提交了公民身份证、工资收入证明，承诺对白开黑的借款伍万元提供连带责任保证担保，如借款人到期不能偿还借款，自愿代为偿还。2014年8月27日，农行元江支行按《最高额担保个人借款合同》的约定向白开黑发放了贷款50000元，但白开黑未按约履行还本付息义务，自2014年8月27日至2016年5月17日累计拖欠利息7583.93元，本金尚欠50000元。另查明，李莫沙原系元江县某某镇政府干部，文化程度为大学专科。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零七条规定“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，农行元江支行收到白开黑、白嘎岩、李莫沙提交的贷款所需证明材料后，在白嘎岩承诺愿共同还款，李莫沙自愿承担连带责任保证的情况下，与白开黑、李莫沙签订了《最高额担保个人借款合同》，系依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。合同签订后，农行元江支行按约向白开黑发放了贷款50000元，但2015年8月26日借款到期后，白开黑未按约履行一次性归还借款本息的义务，因而其除应当返还尚欠借款本金外，还应当按照合同的约定支付相应的利息。白嘎岩作为共同还款人，应与白开黑共同连带偿还所欠借款本息；李莫沙作为保证人，应对白开黑所欠借款本息承担连带清偿责任，故对农行元江支行要求白开黑、白嘎岩连带偿还借款本息，李莫沙对借款本息的清偿承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持；但对其主张7583.93元利息的截止时间为2016年4月30日，与查明事实不符，本院不予支持。李莫沙提出其仅仅签过字，对借款情况不清楚，不应承担担保责任的辩解，因其作为一名具有大学专科文化水平的完全民事行为能力人，应当知道也应能预见到提供担保所产生的风险及所应承担的不利法律后果，且其未提供符合《中华人民共和国担保法》第三十条“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任：（一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的；（二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。”规定情形的证据，故其辩解不成立，本院不予采纳。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”如果李莫沙在承担担保责任后，可向白开黑、白嘎岩追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告白开黑、白嘎岩于本判决生效之日起30日内连带偿还原告中国农业银行股份有限公司元江哈尼族彝族傣族自治县支行借款本金50000元及至2016年5月17日的利息7583.93元，共计57583.93元；2016年5月18日以后的利息按合同约定逾期利率计算至本金还清之日止。二、由被告李莫沙对上述借款本息承担连带偿还责任。如果被告白开黑、白嘎岩、李莫沙未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1240元，由被告白开黑、白嘎岩负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。双方当事人均不上诉的，本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人不自动履行本判决，另一方当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  吴世莉人民陪审员  池春逢人民陪审员  刀世华二〇一六年七月八日书 记 员  倪 俊