内蒙古自治区杭锦旗人民法院   刑事判决书   （2020）内0625刑初166号     公诉机关内蒙古自治区杭锦旗人民检察院。   被告人满某，公民身份号码×××，户籍所在地内蒙古自治区鄂尔多斯市，住内蒙古自治区鄂尔多斯市。2010年9月15日，曾因殴打他人被伊金霍洛旗公安局行政拘留十日并处罚款500元;   杭锦旗人民检察院以杭检一部刑诉〔2020〕Z124号起诉书指控被告人满某犯骗取贷款罪,于2020年11月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，杭锦旗人民检察院指派检察员巴某、助理检察员闫某出庭支持公诉，被告人满某到庭参加了诉讼。现已审理终结。   杭锦旗人民检察院指控，被告人满某借用或冒用他人名义向杭锦旗农村信用合作联社办理39笔支农购草料贷款归自己使用,骗取贷款金额合计227.5万元，上述贷款均已逾期，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人满某认罪认罚，依据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条的规定，可以从宽处理。被告人满某自动投案，如实供述犯罪事实，依据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，属于自首，量刑时可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人满某有期徒刑二年六个月。   为支持上述事实，公诉机关在庭审中出示了以下证据：受案登记表、立案决定书、杭锦旗监察委员会移送线索函、满某户籍信息、主体身份材料、前科情况、到案经过、民事裁定书、农户联保贷款合同、借款借据、人员电子档案、执行通知单、收据、情况说明；证人苏某、万某、那某、额某、何某、伊某、图某、刘某、樱某、浩某，同某、色某、斯某、阿某、生某、斯某、乌某、阿某、那某、赛某、达某、桑某、尔某、阿某某、贺某、呼某、吉某、哈某、特某、伊某、吉某、敖某、尔某、那某的证言；被告人满某供述与辩解；视听资料等。   被告人满某对公诉机关指控的事实及罪名均无异议。   经审理查明，2013年2月，被告人满某借用或冒用他人名义向杭锦旗农村信用合作联社办理39笔支农购草料贷款归自己使用,上述贷款均已逾期，造成贷款人、担保人银行逾期不良记录以及杭锦旗农村信用合作联社经济损失共计人民币227.5万元。具体明细如下：   1.2013年2月25日，被告人满某冒用尔某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   2.2013年4月7日，被告人满某冒用樱某的户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   3.2013年2月27日，被告人满某借用生某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   4.2013年2月27日，被告人满某冒用额某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   5.2013年4月29日，被告人满某冒用吉某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   6.2013年4月29日，被告人满某冒用哈某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   7.2013年4月29日，被告人满某借用呼某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   8.2013年4月29日，被告人满某冒用特某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   9.2013年2月25日，被告人满某冒用达某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   10.2013年2月25日，被告人满某冒用赛某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   11.2013年4月18日，被告人满某冒用浩某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   12.2013年4月18日，被告人满某冒用苏某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   13.2013年2月25日，被告人满某借用那某户头办理贷款5万元，那某使用3万元，满某使用2万元。   14.2013年2月27日，被告人满某使用伊某户头办理贷款5万元，伊某使用1万元，满某使用4万元。   15.2013年4月18日，被告人满某冒用同某户头办理贷款5万元归个人使用。   16.2013年4月7日，被告人满某借用斯某户头办理贷款5万元，斯某使用3.5万元，满某使用1.5万元。   17.2013年4月7日，被告人满某借用阿某户头办理贷款5万元归个人使用，阿某不清楚贷款何时办下来。   18.2013年2月25日，被告人满某冒用桑某户头办理贷款5万元归个人使用。   19.2013年2月25日，被告人满某借用阿某某户头办理贷款5万元归个人使用。   20.2013年2月25日，被告人满某借用贺某户头办理贷款5万元，贺某使用1万元，满某使用4万元。   21.2013年4月7日，被告人满某借用尔某户头办理贷款5万元，尔某使用4万元，满某使用1万元。   22.2013年4月7日，被告人满某借用万某户头办理贷款5万元，万某使用3万元，满某使用2万元。   23.2013年2月25日，被告人满某借用吉某户头办理贷款5万元归个人使用，借款人未签字。   24.2013年4月7日，被告人满某借用斯某户头办理贷款5万元，色某使用1万元，满某使用4万元。   25.2013年4月7日，被告人满某借用乌某户头办理贷款5万元归个人使用。   26.2013年9月9日，被告人满某借用那某户头办理贷款10万元归个人使用。   27.2013年7月19日，被告人满某借用伊某户头办理贷款20万元归个人使用。   28.2013年2月4日，满某借用敖某户头办理贷款20万元归个人使用。   29.2013年9月12日，被告人满某借用那某户头办理贷款20万元归个人使用。   30.2013年2月25日，被告人满某借用娜某户头办理贷款5万元归个人使用。   31.2014年1月29日，被告人满某借用乌某户头办理贷款5万元，乌某使用2万元，满某使用3万元。   32.2013年4月7日，被告人满某借用乌某户头办理贷款5万元归个人使用，乌某已死亡。   33.2013年2月27日，被告人满某借用吉某户头办理贷款5万元归个人使用，吉某已死亡。   34.2013年2月25日，被告人满某借用布某户头办理贷款5万元归个人使用，布某已死亡。   35.2013年2月25日，被告人满某借用吉某户头办理贷款5万元归个人使用，吉某已死亡。   36.2013年4月7日，满某借用敖某户头办理贷款5万元，敖某死亡。   37.2013年2月25日，被告人满某借用孟某户头贷款5万元归个人使用。   38.2013年4月7日，被告人满某借用宋某户头办理贷款5万元归个人使用。   39.2013年4月7日，被告人满某借用色某和尔某户头共办理贷款10万元，阿某使用4万元，满某使用6万元贷款。   另查明，2019年9月2日，被告人满某到杭锦旗经侦大队自动投案，并如实供述犯罪事实。案件审理过程中，被告人满某与杭锦旗农村信用合作社协商，以被告人满某的资产偿还了涉案骗取全部贷款。   上述事实，有经当庭举证、质证的下列证据予以证明:   1.受案登记表、立案决定书、杭锦旗监察委员会移送线索函。证明2019年8月27日杭锦旗监察委员会向杭锦旗公安局移送案件线索，2019年8月30日，对满某立案侦查。   2.满某户籍信息、主体身份材料、前科情况、到案经过。证明满某出生于1980年4月18日，户籍所在地杭锦旗杭锦淖尔乡巴音青格力嘎查。2010年9月15日被伊金霍洛旗公安局行政拘留十日并处罚款500元。2019年9月2日满某自动投案，如实供述犯罪事实。   3.民事裁定书、农户联保贷款合同、借款借据、人员电子档案、执行通知单、收据。证明被告人满某借用或冒用39户户名办理贷款的贷款资料、信息及执行情况。   4.情况说明。证明满某涉嫌骗取贷款案中那某和吉某无法到杭锦旗公安局接受询问，经过民警联系通过视频连线方式与二人核实贷款情况，宋某和孟某两笔贷款，因无法联系到宋某和孟某，二人未制作询问笔录。   5.证人苏某证言。被告人满某冒用其户名从信用社贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字，不清楚联保事宜。   6.证人万某证言。证明被告人满某借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了2万元，万某使用了3万元。   7.证人那某证言。证明被告人满某借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了3万元，那某使用了2万元。贷款已经全部偿还。   8.证人额某证言。被告人满某冒用其户名从联社贷款5万元归个人使用，额某不清楚贷款的事情，不清楚联保事宜。   9.证人何某证言。证明巴音布拉格信用社管理松懈，存在贷款合同书上本人未签字，还能放贷的情况，存在本人未到信用社，贷款卡交给支书的情况。   10.证人伊某证言。证明被告人满某借用其户名从联社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了4万元，伊某使用了1万元。不清楚联保事宜。   11.证人图某证言。证明信用社以前的做法是，嘎查支书统一到信用社办理贷款的，支书签字后就将贷款卡全部交给支书。   12.证人刘某证言。证明满某拟用资产处理贷款。   13.证人樱某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   14.证人浩某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   15.证人同某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字，本人未申请办理过贷款。   16.证人色某证言。证明被告人满某通过色某联系借用瑙某和斯某户名共贷款10万元，斯某贷款资料中身份信息真实，签名是乌某代写，手印是自己捺印的，满某使用了4万元，色某使用了1万元。   17.证人斯某证言。证明被告人满某借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了4万元，色某使用了1万元。   18.证人阿某证言。证明被告人满某通过阿某借用色某、尔某户名共贷款10万元，贷款资料中身份信息真实，色某签名系本人签字，尔某签名不是本人签名，满某使用了6万元，阿某使用了4万元。该笔贷款已全部还清。   19.证人生某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，生某其没有收到贷款。   20.证人斯某证言。被告人满某借用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   21.证人乌某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   22.证人阿某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   23.证人那某证言。证明被告人满某借用其户名贷款10万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   24.证人赛某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   25.证人达某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   26.证人桑某证言。证明被告人满某借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   27.证人尔某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   28.证人阿某某证言。证明被告人满某借用其户名从巴音补格拉信用社贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   29.证人贺某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了4万元，贺某使用了1万元。   30.证人呼某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   31.证人吉某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   32.证人哈某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   33.证人特某证言。证明被告人满某冒用其户名贷款5万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名不是本人签字。   34.证人伊某证言。证明被告人满某借用其户名贷款20万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   35.证人吉某证言。证明被告人满某借用其户名贷款20万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   36.证人敖某证言。证明被告人满某借用其户名贷款20万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   37.证人尔某证言。证明被告人满某借用其户名贷款5万元，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字，满某使用了1万元，尔某使用了4万元。   38.证人那某证言。证明被告人满某借用其户名贷款20万元归个人使用，贷款资料中身份信息真实，签名系本人签字。   39.被告人满某供述与辩解。证明被告人满某所有贷款的具体经过。   40.视听资料。证明讯问满某的过程合理合法，具有合法性、关联性、真实性，是原件。   41.谅解书、情况说明各一份。证明被告人满某已向杭锦旗农村信用合作联社还清其借用或冒用39人名义办理的227.5万元贷款。   以上证据来源合法，具有真实性、客观性和关联性，其证明效力予以确认。   本院认为，被告人满某借用或冒用他人的户名，使用虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取金融机构贷款，造成金融机构重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人满某自动投案，并如实供述犯罪事实，成立自首，量刑时可以从轻处罚。案发后，被告人满某与杭锦旗农村信用合作社协商，以其资产偿还了骗取的贷款，量刑时可以酌情从轻处罚。对被告人满某适用缓刑，没有再犯罪的危险，可以宣告缓刑。   依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条之规定，判决如下：   被告人满某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金30000元。罚金自判决生效后五日内一次性缴纳。   （缓刑考验期从判决确定之日起计算。）   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向鄂尔多斯市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。                                                                                                    审判长 王存福   审判员 张小颖       人民陪审员 邬 彪     二〇二一年二月八日   书记员 李 默               法条链接：   《中华人民共和国刑法》   第一百七十五条之一   以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”   第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。   第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。   由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。   第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。   被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。   犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。   第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：   (一)犯罪情节较轻；   (二)有悔罪表现；   (三)没有再犯罪的危险；   (四)宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。   宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。   被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。   第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。   《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》   第二十七条以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉:   (一)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的;   (二)以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的;   (三)虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等的;   (四)其他给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形。