陕西省商南县人民法院民 事 判 决 书(2016)陕1023民初464号原告商南县信源小额贷款有限责任公司（简称信源公司）,住所地：商南县滨河西路南段，组织机构代码证：56711698-7。法定代表人李胜前，系信源公司董事长。委托代理人张木春，陕西秦东律师事务所律师，代理权限：特别代理。委托代理人陈娅莉，女，汉族，系信源公司职工，代理权限：一般代理。被告陕西镇安正康农产品开发有限公司（简称正康公司）,住所地:镇安县永乐镇典史村二组,统一社会信用代码：612526100001464。法定代表人覃顺发，系正康公司经理。被告姜万峰，男，汉族，居民。被告解敏，女，汉族，居民。委托代理人姜万峰，男，汉族，居民，代理权限：特别代理。被告寇正平，男，汉族，居民。被告商洛市中小企业信用担保有限公司（简称商洛市担保公司）,住所地：商州区北新街西段，统一社会信用代码：916110006679784294。法定代表人席建军，系商洛市担保公司董事长。委托代理人马治国，男，汉族，系商洛市担保公司风险总监，代理权限：特别代理。原告信源公司与被告正康公司、姜万峰、解敏、寇正平、商洛市担保公司小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年5月31日公开开庭进行了审理。原告信源公司的委托代理人张木春、陈娅莉、被告正康公司的法定代表人覃顺发、被告姜万峰、被告解敏的委托代理人姜万峰、被告寇正平、被告商洛市担保公司的委托代理人马治国到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告信源公司诉称，我公司是经依法批准从事小额贷款业务的金融公司。2014年11月25日，被告正康公司、姜万峰、解敏共同从我公司借款150万元用于资金周转，双方签订了《借款合同》，约定借款期限3个月，月利率18.66‰，逾期还款按150%计收逾期利息。同日，被告商洛市担保公司自愿为该笔借款承担连带责任保证，并向我公司出具《贷款担保函》。合同签订后，我公司依约发放了借款，但借款期满后被告仅偿还部分本息，剩余147.2万元借款及2015年6月16日后利息至今未付，经我公司多次向借款人、担保人及正康公司的实际控制人寇正平催要未果，故诉至法院，要求：1、被告正康公司、姜万峰、解敏、寇正平共同偿还借款147.2万元及利息，并承担违约责任；2、被告商洛市担保公司承担连带偿还义务；3、五被告共同承担案件诉讼费及其他费用。被告正康公司、姜万峰、解敏辩称，借款150万元属实，借款合同签订时正康公司的法定代表人还是姜万峰，因被告姜万峰与寇正平是亲戚，二人间也有债权债务关系，所以正康公司、姜万峰、解敏共同在原告处的借款实际用于偿还寇正平在中国邮政储蓄银行的借款；2015年6月17日被告姜万峰已通过被告寇正平向原告还款20万元，该笔款项应为偿还借款本金而非优先扣除利息，故原告诉称尚欠款147.2万元不准确，请求法院依法核实欠款本金及支付利息时间，此外，对原告要求逾期违约金不认可。被告寇正平辩称，我与被告姜万峰系亲属关系，他贷款150万元给我偿还借款130万元，剩余20万元自己使用，2015年6月17日被告姜万峰通过我向原告还款20万元属实，但我不是正康公司的实际负责人和法定代表人，也没有在借款合同上签字，对150万元贷款不承担责任。被告商洛市担保公司辩称，借款和担保均属实，请求法院依法查清借款人与还款人是谁，若借款人不能偿还借款，商洛市担保公司在自身责任范围内承担义务。经审理查明，被告正康公司成立于2009年4月16日，法定代表人张雪琴，经营范围涉及豆制品生产、销售等，2010年12月20日经公司变更登记，被告姜万峰任法定代表人。原告信源公司是经依法批准登记设立的从事小额贷款业务的公司，2014年11月25日，被告正康公司、姜万峰、解敏共同向原告信源公司申请借款150万元，原告同意，双方签订了商信源贷借字（2014）第26号《借款合同》，合同约定：借款金额150万元，借款种类短期借款，借款用途资金周转，借款期限3个月（自2014年11月25日至2015年2月24日），月利率18.66‰，按月结息，借款人不按本合同约定的期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款根据逾期天数按原合同利率的150%计收逾期利息。同日，被告姜万峰、解敏为该笔借款提供担保，并出具身份证、结婚证、驾驶证复印件，与原告签订了商信源保字（2014）第018号《保证担保合同》，保证合同约定：被保证的主债权为商信源贷借字（2014）第26号借款合同，保证范围为主合同下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及讼诉费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证方式为连带责任保证，同时被告商洛市担保公司出具编号（2014）0100号贷款担保承诺函，对150万元借款提供连带责任保证。合同签订后，原告信源公司依约发放了借款，被告支付利息至2015年2月20日。2015年2月24日借款到期，被告正康公司、姜万峰、解敏未按期偿还借款，经原告多次催要，2015年6月17日被告寇正平通过陕西镇安农村商业银行股份有限公司向原告转账20万元，欲用以偿还借款本金，原告随即按借款合同利率扣除借款期内利息（自2015年2月21日至2015年2月24日）及按借款合同利率的150%扣除逾期利息（自2015年2月25日至2015年6月17日），共计17.2万元，剩余2.8万元作为本金偿还。2016年7月8日，经原、被告双方协商，被告姜万峰向原告信源公司偿还借款本金20万元。另查明，被告姜万峰担任正康公司法定代表人期间，因其欠被告寇正平债务无法清偿，双方达成抵债协议，被告姜万峰将正康公司抵给被告寇正平，但未进行法人变更登记，2016年2月4日，被告寇正平与覃顺祥签订合作备忘录，双方以内部合作形式约定由覃顺祥收购正康公司，被告正康公司于2015年6月1日变更法定代表人为覃顺祥，于2015年9月9日变更法定代表人为覃顺发。上述事实，经原、被告双方当庭举证、质证及陈述，有下列证据证实：1、陕西省金融工作办公室《关于同意设立商南县信源小额贷款有限责任公司的批复》证实，信源公司是经依法批准登记设立的从事小额贷款业务的公司。2、原告信源公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证、法定代表人身份证明、被告正康公司营业执照、统一社会信用代码、被告姜万峰身份证复印件及调查笔录、被告商洛市担保公司营业执照、统一社会信用代码、法人证明证实，原、被告诉讼主体资格适格。3、借款申请、《借款申请表》、《借款合同》、《借款契约》、《保证担保合同》、担保人谈话笔录、贷款担保承诺函、担保事宜备忘录证实，被告正康公司、姜万峰、解敏共同向原告信源公司借款150万元及借款期限、利率、逾期违约金等内容，同时证实被告商洛市担保公司对该笔借款承担连带责任保证的事实。4、陕西省农村信用社跨机构转账贷方凭证、信源公司贷款回收凭证、记账凭证证实，被告正康公司支付利息情况及被告寇正平还款20万元、原告信源公司扣除利息事实。5、正康公司章程、经营许可证、股东会决议、利润分配表、变更登记表、正康公司合作备忘录证实，被告正康公司成立时间、法人代表多次变更情况。本院认为，原告信源公司与被告正康公司、姜万峰、解敏签订的《借款合同》、《借款契约》是在平等、自愿、协商一致的基础上作出的，双方意思表达真实，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，受法律保护，双方应恪守履行，原告信源公司依约发放借款后，被告正康公司、姜万峰、解敏未能按期还款，已构成违约，应承担违约责任。2015年6月17日，被告寇正平向原告信源公司转账20万元，原告优先扣除利息17.2万元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，借贷双方对逾期利息的约定，以不超过年利率24%为限，本案中，原告信源公司与被告正康公司、姜万峰、解敏签订的借款合同约定月利率为18.66‰，即年利率为22.39%（月利率18.66‰×12个月），则逾期利息为年利率38.58%（年利率22.39%×1.5倍），该逾期利息虽系双方合同约定的条款，但明显超出了法定限度，据此，实际支付逾期利息应以年利率24%的标准计算。借款期内利息实际计算为：以150万元为基数，自2015年2月21日至2015年2月24日，共4天，月利率18.66‰，计算所得为0.3732万元；逾期利息实际计算为：以150万元为基数，自2015年2月25日至2015年6月17日，共3个月22天，年利率24%，计算所得为11.2万元。故对被告20万元转账中剩余8.4268万元（20万元－0.3732万元—11.2万元）应视为偿还借款本金，加之2016年7月8日被告偿还借款本金20万元，现被告正康公司、姜万峰、解敏实欠原告借款121.5732万元。综上，原告信源公司要求被告正康公司、姜万峰、解敏共同偿还借款本息，事实清楚，证据充分，依法应予支持。被告寇正平虽为该笔借款实际使用人以及偿还20万元借款主体，但其与被告姜万峰、正康公司间债权债务属另一法律关系，根据债权相对性原则，其未在借款合同及保证合同上签字，未与原告形成直接债权债务关系，亦无其他证据证明是借款主体，原告信源公司要求被告寇正平对借款承担共同偿还责任，无法律依据，本院不予满足。被告姜万峰、解敏作为保证人又与原告信源公司签订《保证担保合同》，对借款承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第六条之规定，保证人是独立于债务人的第三方主体，而本案中的被告姜万峰、解敏已经是债务人，其不能同时作为保证人。被告商洛市担保公司自愿为该笔借款提供连带责任保证，并向原告出具担保承诺函，该意思表达客观真实，为有效合同，现原告信源公司要求被告商洛市担保公司连带偿还借款本息，符合法律规定，本院予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，判决如下：一、限被告陕西镇安正康农产品开发有限公司、姜万峰、解敏于本判决生效后十日内支付原告商南县信源小额贷款有限责任公司借款121.5732万元及逾期利息（逾期利息计算方法为：2015年6月18日至2016年7月8日，以141.5732万元为基数，按年利率24%的标准计算；2016年7月8日至案件执行清结之日，以121.5732万元为基数，按年利率24%的标准计算）。二、被告商洛市中小企业信用担保有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任。三、驳回原告商南县信源小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18048元，由被告陕西镇安正康农产品开发有限公司、姜万峰、解敏各承担6016元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于商洛市中级人民法院。判决生效后，若一方不履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，二年内向人民法院申请执行。逾期申请的由申请人自行承担不利的法律后果。审 判 长  孙晓娅代理审判员  任丹江人民陪审员  孙华鑫二〇一六年七月十日书 记 员  马一成