广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2021）粤5321民初100号原告：云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。住所地：新兴县新城镇新洲大道**。法定代表人：张大斌，该公司董事长。委托诉讼代理人：梁子兴，广东云新律师事务所律师。被告：陈肇贤，男，1970年7月28日出生，汉族，居民，户籍地：新兴县***************，现住新兴县*********************。被告：梁锦颖（系被告陈肇贤的妻子），女，1987年7月12日出生，汉族，居民，户籍地：新兴县***************，现住新兴县*********************。原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司（以下简称“东盈银行”）诉被告陈肇贤、梁锦颖金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月14日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告东盈银行的委托诉讼代理人梁子兴、被告陈肇贤到庭参加诉讼，被告梁锦颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东盈银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与两被告于2017年3月29日签订的《综合消费借款合同》；2.判令两被告共同偿还借款本金54394.72元及利息【含复利和罚息，其中计至2020年11月1日止的利息（含复利和罚息）为1102.03元，2020年11月2日起至还清日止的利息（含复利和罚息）按《综合消费借款合同》约定的利率计算】；3.判令两被告支付原告因实现债权而支出的律师费3000元；4.本案诉讼费由两被告共同承担。事实与理由：被告陈肇贤与梁锦颖系夫妻关系。被告陈肇贤以住房装修为由于2017年3月29日向原告借款140000元，双方经过协商签订了《综合消费借款合同》(以下称“合同”)，约定借款至2022年3月28日到期，借款由被告梁锦颖作连带责任担保；贷款利率为月利率6.1354‰，为固定利率，每月按等额偿还贷款本息，逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。合同第二十四条和第二十五条约定，借款人未按合同约定偿还贷款本息的，贷款人有权收回未到期贷款，要求借款人立即归还全部贷款本息及相关费用。合同第十六条又约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等任何方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此而支付的诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订后，被告方基本能等额还本付息，但到2020年7月15日开始逾期不供款。截止至2020年11月1日，被告尚余本金余额54394.72元，其中逾期本金为9853.24元，欠利息1102.03元，合计55496.75元。原告多方追讨两被告拖欠的上述本息，未果。故此，原告特提起诉讼，并提出前述诉讼请求。被告陈肇贤辩称，对原告的诉求以及依据的事实理由无意见，但不同意支付案件的律师服务费3000元。被告梁锦颖无答辩，在举证期限内亦无提供相关证据到庭予以质证。本院经审理认定事实如下：2017年3月29日，原告（贷款人）与被告陈肇贤（借款人）订立了编号为0871002201703007号《综合消费借款合同》，合同约定：1.贷款金额人民币140000元。2.贷款期限为60个月，从2017年3月29日起到2022年3月28日止。3.贷款利率以贷款发放时适用的基准利率上浮55%确定，具体利率以借款借据为准。4.贷款用途为住房装修。5.借款人以每1个月为一期进行供（还）款。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起还款。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应按时归还贷款本息或利息，同时授权贷款人于每月15日在指定账户扣收本息。指定账户中的款项不足以偿还本合同项下应付本息的，贷款人有权决定账户款项偿还本金、利息、罚息、复利的顺序。6.供款计划为月均法分期还款。7.借款人应按上述还款计划每月分期还款。逾期未能足额交付当月还款，借款人必须尽快补足，并同时向贷款人交付逾期罚息。逾期供款的从逾期之日起对欠供款本息在原贷款利率水平上加收50%计收罚息。8.本合同贷款采用保证担保的方式。保证人对借款人的债务承担不可撤销的连带保证责任。保证担保的范围包括（但不限于）贷款的本金、利息、罚息、复息、违约金以及贷款人实现债权所实际支付的诉讼费、律师费、差旅费及其他相关费用。保证期限自本合同生效之日起至借款合同期限届满之日起二年。9.借款人如不依照本合同的规定付清一切欠款，贷款人进行追索而引起的一切费用概由借款人负责支付。贷款实现债权、抵押权、质押权等担保债权所引起的诉讼费、律师费、差旅费、仲裁费等费用均由借款人承担。10.借款人未按本合同的约定归还贷款本息的，即构成违约行为，贷款人有权收回全部未到期的贷款本息。此外，借款合同还约定了其他权利义务内容。被告陈肇贤作借款人在合同上签名、捺印，被告梁锦颖作为借款保证人亦在合同上签名、捺印。签订上述合同后，原告于2017年3月31日依约足额将借款140000元支付至被告陈肇贤指定账户上，被告陈肇贤在原告出具的借据上签字确认，借据载明利率为固定利率，月利率为6.1354‰，并载明还款方式为等额法分期还款。借款后，被告陈肇贤依约每期足额偿付借款本息至2020年6月15日。但从2020年6月16日开始，被告陈肇贤不能按合同约定履行每月等额还本付息的义务。暂计至2020年11月1日止，被告陈肇贤尚欠原告借款正常利息889.47元、逾期罚息192.35元及复利20.21元，合共拖欠利息1102.03元；对于借款本金，被告陈肇贤亦只偿还了85605.28元，尚有本金54394.72元未还，截至2020年11月1日止已到期本金为9853.24元。原告多次催讨，要求被告陈肇贤偿还已到期的借款本息，但无果。原告遂于2021年1月7日诉至本院，并提出前述请求。另查明，被告陈肇贤与梁锦颖于2012年3月21日办理结婚登记手续，本案借款发生在二人夫妻关系存续期间。庭审中，原告提供了其与广东云新律师事务所签订的《委托代理合同》以此证明原告委托广东云新律师事务所律师代理本案诉讼，律师费为3000元，但经询，原告确认该笔律师费3000元尚未实际支付给其代理律师。以上事实，有原告提供其营业执照、两被告的身份证、结婚证、《综合消费借款合同》、借款借据、律师函、贷款本息催收通知书、客户贷款信息明细表、《委托代理合同》以及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告陈肇贤与原告于2017年3月29日在自愿、平等的基础上签订的《综合消费借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，合同内容合法有效，合同设定的权利和义务对合同当事人具有法律约束力，合同当事人应自觉履行。根据借款合同的约定，借款人未按合同的约定归还贷款本息的，即构成违约行为，贷款人有权解除合同并收回全部未到期的贷款本息。本案借款约定按月分期偿还，但现被告陈肇贤从2020年6月16日开始，不能按合同约定履行每月等额还本付息的义务，截至2020年11月1日止拖欠原告已到期本金9853.24元及利息1102.03元，其行为已违反了借款合同的约定，依法应当承担违约责任。依合同约定，双方约定解除借款合同的条件已经成就。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，现原告请求解除《综合消费借款合同》，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。合同解除后，被告陈肇贤作为借款人，应一次性归还尚欠的借款本息给原告。截至2020年11月1日，被告陈肇贤只偿还了借款本金85605.28元，尚欠借款本金54394.72元未还，积欠利息为1102.03元，事实清楚，证据确实充分，本院予以确认。现原告要求被告陈肇贤清偿余下的借款本金54394.72元及2020年6月16日起计至2020年11月1日止的利息1102.03元，理据充分，本院予以支持。对于2020年11月2日起至全部借款清偿之日止的利息，由于原告与被告陈肇贤在《综合消费借款合同》中对借款期限内、逾期后还款利息及罚息、复利等都进行了不同利率标准的约定，且双方的约定并没有违反相关法律规定，故现原告请求按《综合消费借款合同》的约定要求被告陈肇贤支付2020年11月2日起至付清之日止的利息，合理合法，本院予以支持。对于原告请求因本案诉讼而支出的律师费3000元的问题，原、被告双方虽在签订的借款合同中自愿约定借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应承担因此而支出的诉讼费、律师费等实现债权的费用。现原告虽提供《委托代理合同》证实双方之间存在委托代理合同关系，但该笔律师费用尚未实际支出，在此种情况下原告要求被告方承担律师费，缺乏依据，故对原告该项请求，本院不予支持。对原告要求被告梁锦颖对本案借款本息承担共同清偿责任的问题，被告梁锦颖虽不是借款人，但其作为保证人在借款合同上签字、捺印，对本案借款是知晓的，且本案借款发生在被告陈肇贤、梁锦颖夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案借款应认定为被告陈肇贤、梁锦颖的夫妻共同债务，梁锦颖对该债务应承担共同偿还责任。故此，原告要求被告梁锦颖对本案借款本息承担共同清偿责任的请求，合理合法，本院予以支持。但需要指出的是，被告梁锦颖亦作为本案借款的保证人，在借款合同上作保证人签字、捺印，承诺为借款承担连带保证责任，依约应当对本案借款承担连带清偿责任，现原告请求其对借款承担共同清偿责任，属原告对其自身权利的自主选择，本院不持异议。被告梁锦颖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证、抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用时间效力的若干规定》第一条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司与被告陈肇贤、梁锦颖于2017年3月29日签订的编号为0871002201703007号《综合消费借款合同》自本判决发生法律效力之日起解除。二、被告陈肇贤、梁锦颖应于本判决发生法律效力之日起二十日内清偿借款本金54394.72元及利息（从2020年6月16日起计至2020年11月1日止的利息为1102.03元，从2020年11月2日起至还清之日止的利息按涉案《综合消费借款合同》约定的计息办法计付）给原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司。三、驳回原告云浮新兴东盈村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费631.21元，由原告负担32.37元、两被告共同负担598.84元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈红梅二〇二一年二月五日书记员  张丽莎附：相关法律法规《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉时间效力的若干规定》第一条第二款民法典施行前的法律事实引起的民事纠纷案件，适用当时的法律、司法解释的规定，但是法律、司法解释另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。