江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆民初字第4919号原告陈晓玲,女,1956年6月24日生,汉族，住江苏省苏州市。委托代理人王蓉晖，江苏沉浮律师事务所律师。委托代理人常豪，江苏沉浮律师事务所实习律师。被告朱华新,男,1972年6月20日生,汉族，住江苏省昆山市。被告薛莲,女,1975年2月11日生,汉族，住江苏省昆山市。委托代理人赵光亮，江苏展驰律师事务所律师。第三人陈岗，男，汉族，1978年9月22日生，住江苏省昆山市。原告陈晓玲诉被告朱华新、薛莲民间借贷纠纷一案，苏州工业园区人民法院于2015年8月20日立案受理后，被告薛莲提出管辖权异议，经该院于2015年11月17日裁定将本案移送至本院审理，本院接收本案后于2015年12月11日立案受理，适用普通程序，依法组成合议庭，并于2016年2月17日、2016年3月8日公开开庭进行了审理，原告陈晓玲及其委托代理人王蓉晖、常豪，被告朱华新，被告薛莲的委托代理人赵光亮到庭参加诉讼。审理中，因查明陈岗与本案有利害关系，本院依职权追加陈岗为第三人，又于2016年7月18日公开开庭审理，原告陈晓玲及其委托代理人王蓉晖、常豪，被告朱华新，被告薛莲的委托代理人赵光亮到庭参加诉讼，第三人陈岗经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈晓玲诉称：2012年7月24日，被告朱华新与原告陆续签订了四份《借款担保合同》，约定：原告借给被告朱华新11600**元，约定利息为月息2.2%，并另签订了《借款还款承诺书》，约定原告可提前十五日通知被告朱华新还款。被告薛莲作为被告朱华新的担保人。2012年7月21日至2012年9月18日，原告分七笔向被告朱华新和薛莲账户合计实际汇出11634200元，两被告自2012年8月24日至2014年8月16日期间陆续归还3990500元，原告向两被告催讨剩余欠款，两被告拒不归还，原告因此诉诸法院，请求判令：1、被告朱华新归还借款9513376.92元，并支付利息损失（以9513376.92元为基数，按年息24%之标准，从每笔借款的出借之日起算，计算至实际支付之日止），2、被告薛莲承担连带归还责任；3、本案诉讼费用由两被告承担。被告朱华新辩称：我实际上是介绍原告与被告薛莲认识，由原告出借资金给被告薛莲的，我不是借款人，也不是资金实际使用人，这是事实原告及被告薛莲是明知的。是他们利用了我当初的平台和人脉关系，建立了借贷关系。事实如下：我是银行工作人员，2011年1月份左右与原告认识了，原告需要抵押贷款2400000元，贷款期限三年，我为原告垫付了贷款手续费39000元，原告于2012年7月21日转账归还了39000元。2012年6月底。原告说其有1000万元左右需要做点投资，被告薛莲也提出在做过钱生意，因我与薛莲同事17年，薛莲打消了我的疑虑后，我就介绍她们认识做资金生意。2012年7月25日，原告先后分两笔向我银行卡内转账2750000元及575200元，被告薛莲提出让我告诉她卡和密码，当天，薛莲将该3325000元在昆山市广钢钢铁经营部刷卡消费了，2012年7月28日，原告通过网上银行向我银行卡内转账支付3508000元，被告薛莲又问我要了收款卡号和密码，后用同样的方式在昆山ＸＸ物资贸易有限公司POS机上刷走了，2012年8月14日，薛莲同样将4560000元转入其银行卡内，薛莲在事发前从未提过资金的真正去向。被告薛莲辩称：原告主张的借款金额应当以银行转账凭证为准，但两被告已经偿还了450多万元，其中我方归还3954000元。另原告与两被告及第三人陈岗已经达成了还款协议，由案外人陈岗负责向原告偿还10000000元，该还款协议原件在原告处，原告应向第三人主张还款，而非两被告。原告于2012年8月25日向两被告催讨借款，我的保证期限应当自2012年8月25日起算两年，原告起诉已经超过保证期限，我无需承担保证责任。经审理查明：2012年7月24日，原告陈晓玲（甲方）与被告朱华新（乙方）、薛莲（丙方）签订《借款担保合同》三份，分别约定：借款金额160万元，每月利息每百万元48000元；借款金额200万元，每月利息每百万元22000元；借款金额340万元，每月利息每百万元22000元；2012年8月14日，三方由签订《借款担保合同》，约定借款金额460万元，每月利息每百万元22000元。以上四份合同均约定其他内容：乙方向甲方支付的款项应按支付费用、逾期利息、利息、本金的先后顺序进行，丙方承诺为本合同项下的借款项甲方提供连带责任保证担保，担保范围包括借款本金、利息、逾期利息、违约金、损失赔偿金及诉讼费、律师费等实现债权的一切费用；丙方的保证期间为本合同约定的乙方履行期限届满之日起两年。乙方不能按期还款的，甲方有权按未清偿额向乙方收取每天千分之五的罚息。2012年8月25日，两被告向原告出具《借款还款承诺书》一份，约定：两被告至今已借到原告11600000元，如原告需用资金，提前十五天跟两被告打招呼，两被告要按照承诺的时间准时兑现，如未按时兑现，原告立即收回借款的钱，并由此事造成的一切损失由两被告承担。为履行上述四份借款合同，原告分七笔向两被告支付借款，具体包括：2012年7月25日向被告朱华新账户转账575200元及2750000元，2012年7月28日向被告朱华新账户转账3508000元，2012年8月14日原告向被告朱华新转账支付4560000元，以上合计11393200元。另原告于2012年7月21日向被告朱华新转账39000元，2012年9月14日向被告薛莲转账40000元，2012年9月18日向被告薛莲转账162000元，该三笔银行转账的文字摘要均显示“还款”，其中原告认可2012年7月21日转给被告朱华新的39000元系归还朱华新另外垫付款，对于另两笔原告认为是因为是电话汇款，银行操作有误显示为“还款”，被告薛莲认为2012年9月14日40000元，2012年9月18日162000元均是原告归还薛莲出借给原告的借款，原告与被告薛莲就自己的主张均未提供证据佐证。原告提供的银行交易明细的文字摘要部分显示有：买保健品、还贷款、借款、在广西北海借给王仁献的款项、律师费和诉讼费、购买上海长进职业公司汇隆商场二楼、还款等内容。另查明：上述借款发生后，两被告的还款情况如下：2012年8月24日被告薛莲归还268000元，2012年9月12日薛莲归还470000元，2012年10月25日薛莲归还268000元，2012年11月26日薛莲归还268000元，2012年12月25日朱华新归还153500元，2013年1月10日薛莲归还500000元，2013年1月28日薛莲归还500000元，2013年3月15日薛莲归还500000元，2013年3月16日薛莲归还800000元，2013年3月18日薛莲归还300000元，2013年5月5日朱华新归还50000元，2013年6月20日朱华新归还30000元，2013年7月15日朱华新归还50000元，2013年8月16日朱华新归还50000元，2013年9月16日薛莲归还50000元，2013年9月16日朱华新归还50000元，2013年10月15日朱华新归还50000元，2013年11月15日朱华新归还30000元，2013年11月15日薛莲归还20000元，2013年12月23日朱华新归还40000元，2014年1月28日朱华新归还8000元，2014年1月16日朱华新归还10000元，2014年2月19日朱华新归还10000元，2014年3月15日朱华新归还10000元，2014年4月17日朱华新归还5000元，2014年5月16日朱华新归还5000元，2014年6月18日朱华新归还5000元，2014年7月10日朱华新归还5000元，2014年8月15日朱华新归还5000元，以上合计4510500元。被告薛莲认为2014年1月26日另向原告指定账号归还10000元，但未提供证据佐证。又查明：2013年6月7日，第三人陈岗向原告出具《还款承诺书》一份，载明：薛莲、朱华新向陈晓玲借款1000万元，借于陈岗用作经营周转，该债权现四方约定由陈岗承诺在一个月内还500万元，另外500万元本人承诺在二个月内归还，最晚归还期8月7日前，陈晓玲全程陪同，问陈岗要款，陈岗无条件全程配合，在2个月内将承诺的1000万元归还给陈晓玲，如第一批款未及时归还，陈岗承诺将本人苏Ｅ×××××车子作为利息补偿给陈晓玲。第三人陈岗在该承诺书上签名捺印，被告朱华新、薛莲在作为证明人在该承诺书上签名捺印，并注明一式三份，两证明人各一份。关于上述承诺书的形成过程，被告薛莲提供五张照片及一份录音资料佐证，照片中有显示原告本人，录音内容反映原告教第三人陈岗书写上述承诺书的内容，第三人陈岗说：“签完以后，我知道多少时间内会还你，处理掉的，我到时融资融出来”；原告说:“好，我到时要到你家里去的”。为查明上述承诺书的形成原因，本院于2016年3月25日向杜永明调查，杜永明陈述：2013年6月7日，应被告朱华新的要求，自己去了昆山市柏庐北路索菲亚咖啡馆，在场人有其本人、朱华新、薛莲、陈晓玲和陈岗五个人，陈晓玲叫陈岗书写了一份书面协议书，大致内容是陈岗向朱华新、薛莲借的钱实际上是陈晓玲的，由陈晓玲直接问陈岗要钱，他到该地点时已经开始写了，后写完后复印了一份，过了一年多，原告曾问我要过该协议书，但没有找到。陈岗后来有无向原告还款，原告有无再向朱华新、薛莲主张还款均不清楚。庭审中，两被告阐明上述承诺书原件由原告持有，第三人陈岗有无向原告还款并不清楚，原告确认第三人陈岗未向其还款，表示不清楚原件持有情况，确认第三人陈岗并无还款。第三人陈岗未到庭，亦未有陈述意见。上述事实由原告提供的借款担保合同、借款还款承诺书、银行交易明细单，被告朱华新提供的银行付款回单，被告薛莲提供的银行转账明细、签购单、还款承诺书、照片、录音资料，本院依法调查的调查笔录两份及原、被告在庭审中的陈述予以证实，本院予以确认。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。本案原告陈晓玲向被告朱华新出借款项，有借款担保合同、借款还款承诺书及银行交易明细单为凭，本院对双方的借款合同关系及借款事实予以确认，被告薛莲在借款担保合同上签名，其与原告成立保证合同关系，依约应承担连带保证责任。本案双方争议的焦点可归纳为：一、原告出借款项的本金及两被告已还款金额是多少；二、第三人陈岗出具还款承诺书的行为是否是债权转让债务转移，两被告是否应承担还款责任；三、原告所享有的债权尚余本息金额是多少。关于争议焦点一，原告提供的借款担保合同及2012年8月25日借款还款承诺书载明借款本金为11600000元，其提供的银行交易明细可确认借款本金为11393200元，对于另外原告于2012年7月21日支付被告朱华新390**元，其自认是还款，不应计入借款本金，原告于2012年9月14日、2012年9月18日支付被告薛莲的40000元及162000元，银行转账摘要中显示“还款”，与原告归还朱华新390**元的摘要内容一致，且综合分析摘要其他内容可知摘要详细真实反映了原告付款的原因，在双方均未提供其他证据佐证的情况下，本院认为原告支付被告薛莲的上述两笔款项为还款是原告真实意思的表示，原告辩称是银行操作失误但未提供任何证据证实，不应予以采信，故认定借款本金为11393200元。对于还款金额，原告认可两被告共同还款4510500元，被告薛莲认为2014年1月26日另向原告指定账号归还10000元，因其被告薛莲作为还款人未举证证明，故本院不予认可，还款金额确认为4510500元。关于争议焦点二，第三人陈岗于2013年6月7日书写了还款承诺书，虽被告薛莲仅提供有陈岗捺印的复印件，原告认为还款承诺书对其无约束力，否认其持有原件，但由于被告薛莲提供了书证形成的照片、录音资料能相互印证，被告朱华新作为在场人亦予以认可，本院向另一在场人杜永明调查核实了还款承诺书形成原因，故对该还款承诺书的真实性本院予以认可。根据该还款承诺书内容可知:原告与被告朱华新、薛莲，第三人陈岗四方约定由陈岗还款10000000元，但未明确两被告是否免除还款责任，原告主张为债务加入，两被告认为是债权转让原告，债务转移第三人陈岗。本院认为，债务人将合同的义务全部或部分转移给第三人的，应当经债权人同意，还款承诺书及录音资料均无原告同意仅由第三人陈岗还款的意思表示，且原告并未将其对两被告的债权凭证原件退还或销毁，两被告亦未举证证明已向原告主张消灭原债权债务，另在2013年6月7日陈岗出具还款承诺书出具后，两被告仍向原告还款18笔，继续履行还款义务，因此本院认为第三人书写的还款承诺书，并无原告受让转让债权，抵销两被告债务的意思表示，未发生债权转让债务转移的法律效力。至于第三人陈岗向原告书写的还款承诺书，因原告确认第三人未还款，且本案诉讼原告明确借款对象为两被告，第三人出具尚欠10000000元承诺书的前提为本案借贷事实，故原告对第三人的10000000元债权因本案确定还款义务主体而消灭。关于争议焦点三，本因原告与两被告在四份借款担保合同中约定的利率均超过年息24%之标准，对超出部分不应不予支持，故根据原告分4笔出借款项的时间、金额，两被告分29笔还款的时间、金额，按照还款先抵扣期限内利息、后抵扣本金的原则进行核算，被告朱华新尚欠原告借款本金为8937810元，尚欠截止至2014年8月15日的利息为2585651元，自2014年8月16日起的利息应以本金8937810元为基数，按年息24%之标准计算至实际支付之日止。被告薛莲以保证期间已过，保证责任免除为由进行抗辩，本院认为原告与两被告并未约定还款期限，且被告薛莲最后一次向原告还款时间为2013年11月15日，故其抗辩意见无法律依据，本院不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告朱华新于本判决生效之日后十日内向原告陈晓玲归还借款本金8937810元，截止至2014年8月15日的利息2585651元，合计11523461元，另偿付自2014年8月16日起的利息（以本金8937810元为基数，自2014年8月16日起按年息24%之标准计算至实际支付之日止）二、被告薛莲对被告朱华新上述第一项履行义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如一方当事人不履行义务，原告可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在法定期限内向人民法院申请执行，申请执行的期限为二年，申请执行时效中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定，执行期限，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期限的最后一日起计算，法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。案件受理109423元，公告费690元，合计110113元，由原告陈晓玲负担23226元，被告朱华新、薛莲共同负担86887元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  邓丽红人民陪审员  刘建明人民陪审员  邹玲珍二〇一六年七月二十一日书 记 员  严月星