福建省连城县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0825民初237号原告夏靖，男，1970年3月1日生，汉族，住北京市朝阳区。委托代理人罗灿模、蔡国军，福建闽天律师事务所律师。被告黄洋生，男，1963年8月19日生，汉族，住连城县。被告罗新菊，女，1964年5月10日生，汉族，住连城县。原告夏靖与被告黄洋生、罗新菊民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告夏靖委托代理人蔡国军，被告黄洋生、罗新菊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，被告黄洋生因经营周转需要，于2014年9月29日与原告夏靖签订了编号为0597010055号的《借款协议》，协议约定：第一、借款总金额为58586.40元；第二、借款人黄洋生分24个月还清本息，还款起止日期为2014年10月23日至2016年9月23日。每月偿还数额为3026.96元，还款日为每月23日，遇天数不足30天的月份，还款日应当为当月最后一日，节假日不顺延，被告黄洋生必须在每月还款日当日或之前将该月应偿还本息数额存入指定的账户；第三、被告黄洋生若晚于双方约定的还款日还款，应当支付罚息和逾期违约金，逾期违约金按照当月应还本息的10%计算，不低于100元，每月单独计算；第四、若被告黄洋生擅自改变借款用途或者严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止协议，被告黄洋生须在原告提出终止协议的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金；第五、因被告黄洋生未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等原告为实现债权的合理费用均由被告黄洋生承担；第六、若发生纠纷由合同签订地人民法院管辖。协议还就双方的其他权利义务做了详细约定。签订《借款协议》同日，被告黄洋生与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司四方签订了《信用咨询及管理服务协议（借款人）》，约定被告黄洋生在获得编号为0597010055的《借款协议》约定款项时应当向上述三公司分别支付咨询费、审核费以及服务费共计13586.39元。黄洋生并于《借款协议》中书面授权夏靖在提供的本金中扣除上述费用，并由夏靖代为向上述公司支付。《借款协议》签订当日，原告夏靖即按协议约定履行了全部义务，支付了58586.40元（其中按被告黄洋生的要求代被告黄洋生支付了13786.39元咨询费、审核费、服务费及信访咨询费，剩余款项44800元一次性汇入了被告黄洋生账户），但被告黄洋生在偿还了第四期借款本息后便不再按照约定履行还款义务，原告曾多次与其交涉均遭无理推诿，被告黄洋生的行为已经构成根本违约，应当承担违约责任。同时，被告罗新菊系被告黄洋生之配偶，本案借款系两被告夫妻关系存续期间所负债务，依法应当由两被告共同偿还。据此，原告诉请法院要求依法判令：一、解除原告与被告黄洋生签订的编号为0597010055的《借款协议》；二、被告黄洋生立即归还原告剩余借款本金人民币48822元，支付自2015年1月24日至2015年2月23日尚欠的利息585.80元，并支付从2015年2月24日起至欠款全部清偿之日止的利息、罚息及违约金（该利息、罚息、违约金以本金48822元为基数，按年利率24%计算，暂计至起诉之日为11945.10元）；三、被告黄洋生立即赔偿原告为实现债权所花费的律师代理费用3416元；四、被告罗新菊就被告黄洋生前述2-3项债务承担共同偿还责任；五、本案诉讼费用由两被告共同承担。被告黄洋生、罗新菊未作答辩。经审理查明，2014年9月29日，被告黄洋生因需资金周转与信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司签订《信用咨询及管理服务协议》一份，约定由信和汇金信息咨询（北京）有限公司为被告黄洋生提供办理借款的信息咨询，并在被告黄洋生申请借款过程中协助其办理各种手续并成功获得借款；由信和汇诚信用管理（北京）有限公司为被告黄洋生实现成功借款出具审核意见；由信和惠民投资管理（北京）有限公司为被告黄洋生提供出借人推荐，促成交易及还款管理等服务。并约定被告黄洋生在获得上述借款本金的同时应向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费人民币9238.75元、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费人民币815.18元、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费人民币3532.46元，上述费用可由被告黄洋生同意并授权给出借人从借款本金中扣除代为支付。当日，经信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司及信和惠民投资管理（北京）有限公司咨询、推荐、审核，被告黄洋生与原告签订编号为0597010055的《借款协议》一份，约定借款金额为人民币58586.40元，被告应自2014年10月起每月23日归还原告借款本息人民币3026.96元（其中本金2441.10元、利息585.86元），期限至2016年9月23日。若被告黄洋生未按约定时间足额还款，则应向原告支付违约金和罚息。违约金按当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算，逾期每日按未还金额的0.2%收取罚息。若被告黄洋生严重违反还款义务（逾期达到15天以上），原告有权提前终止本协议，被告黄洋生需在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金，并承担原告为实现债权花费的调查费、律师费、诉讼费等费用。双方还约定由原告将借款本金在扣除代被告黄洋生应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司咨询费、审核费、服务费后的剩余款项支付至被告黄洋生账户。2014年9月30日，原告代被告黄洋生向信和汇金信息咨询（北京）有限公司支付咨询费人民币9238.75元、向信和汇诚信用管理（北京）有限公司支付审核费人民币815.18元、向信和惠民投资管理（北京）有限公司支付服务费人民币3532.46元。在扣除上述咨询费、审核费、服务费及2014年9月26日约定的信访咨询费200元共计13786.40元后，将剩余借款本金44800元转账至被告黄洋生中国工商银行账户（账号：62×××47）。另查明，被告黄洋生在借款后仅于2014年10月23日、2014年11月23日、2014年12月23日、2015年1月23日按约偿还四期本息，后经原告催收再未还款付息。原告故诉至法院，并为此聘请福建闽天律师事务所律师代理本案诉讼，花费律师代理费3416元。上述事实有原告提供的《借款协议》、《还款服务说明确认书》、《信用咨询及管理服务协议》、银联卡、《信访咨询费收取告知书》、收据、转账凭证、《委托代理协议》、发票及原告代理人在法庭上的陈述等证据予以证实。上述证据经庭审公开举证（被告未到庭，视为放弃质证权利），本院予以认定。本院认为，公民之间合法的借贷关系受法律保护。原告与被告黄洋生之间签订的《借款协议》系双方的真实意思表示，不违反法律规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行义务。原告在签订协议后依约定已将借款本金58586.40元支付给被告黄洋生，被告黄洋生理应按协议约定履行还款义务。但被告黄洋生在借款后仅按约支付四期款项，后未再还款付息，属违约行为，依双方约定，原告可提前终止协议，并有权要求被告支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金，并承担原告为实现债权花费的调查费、律师费、诉讼费等费用。被告黄洋生已偿还借款本金9764.40元（2441.10×4），剩余借款本金48822元未归还。原告诉请被告黄洋生偿还借款本金48822元，并支付自2015年1月24日至2015年2月23日结欠的利息585.80元，及自2015年2月24日起至款项清偿之日止按年利率24%计算的利息、罚息、违约金，及律师代理费3416元，系原告对其民事权利的处分，符合协议约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。对于被告罗新菊的责任问题，本院认为，原告未提供二被告系夫妻关系的证据，亦未向本院申请调取相应证据，原告对此应承担举证不能的不利后果，其要求被告罗新菊承担共同还款责任，于法无据，本院不予支持。被告黄洋生、罗新菊经本院依法传唤未到庭参加诉讼，系对其诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条的规定，判决如下：一、解除原告夏靖与被告黄洋生于2014年9月29日签订的编号为0597010055《借款协议》。二、被告黄洋生应于本判决生效之日起十日内偿还原告夏靖借款本金人民币48822元，并支付该款自2015年1月24日至2015年2月23日结欠的利息585.80元，及自2015年2月24日起至款项清偿之日止按年利率24%计算的利息、罚息、违约金。三、被告黄洋生应于本判决生效之日起十日内支付原告夏靖律师代理费3416元。四、驳回原告夏靖其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1419元，由原告夏靖负担19元，由被告黄洋生负担1400元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长  刘启冬人民陪审员  张丽娥人民陪审员  杨上炘二〇一六年七月二十一日书 记 员  张育顺附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。