江西省铜鼓县人民法院民 事 判 决 书（2016）赣0926民初369号原告：中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行。代表人：陈芳义，该行行长。委托代理人：胡源勇，男，中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行客户部经理。被告：邓某，男，1969年8月18日出生。被告：黄某，女，1969年3月4日出生，系被告邓某之妻。被告：邓某甲，女，1962年2月28日出生。被告：胡甲，男，1959年7月27日出生，系被告邓某甲之夫。被告：邓某乙，男，1959年6月23日出生。被告：林某，女，1959年7月7日出生，系被告邓某乙之妻。被告：邓某丙，男，1974年4月7日出生。被告：钟某，女，1978年6月6日出生，系被告邓某丙之妻。原告中国农业银行股份有限公司铜鼓县支行（以下简称原告）诉被告邓某、黄某、邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日立案受理后，依法由审判员江森适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人胡源勇，被告邓某、邓某甲、邓某乙、邓某丙、钟某到庭参加诉讼，被告黄某、胡甲、林某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2013年6月17日，原告与被告��某、邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某签订了一份《最高额担保个人借款合同》，该合同为三年可循环借款合同，合同期限3年（2013年6月17日-2016年6月16日），还款方式为“按月还息，到期还本”。合同签订后，原告向被告邓某发放贷款150万元。该贷款由被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某以其房产土地作抵押担保，并办理了合法有效的抵押登记手续。第一、二次信用到期后，被告邓某都按期归还了贷款，后原告又依据合同向被告邓某第三次发放贷款150万元，借款日期为2015年6月15日，到期日为2016年6月14日。截止2016年5月20日，被告邓某拖欠4、5月两个月利息17342.5元。我行多次催收无果，为此要求：1、被告邓某、黄某立即归还原告借款本金1500000元及相应利息，并赔偿合同约定的“借款本金数额1%的违约金”；2、由被告邓某甲、胡甲、邓某���、林某、邓某丙、钟某承担抵押保证责任；3、诉讼费由被告负担。被告邓某辩称：借款和担保都属实，我借款违约也属实。我借款用于公司运营，现在公司经营遇到困难，请求延期还款。在我无力偿还的情况下再追究担保人的责任。我不同意承担本案诉讼费、保全费等相关费用。被告邓某甲辩称：借款属实，借款是用于公司运营，目前公司困难无力偿还。应先由借款人的资产承担还款责任，如果借款人无力偿还，由我承担担保责任，我的资产能够偿还，不要追究其他担保人的责任。被告邓某乙辩称：担保属实，但应先由借款人承担还款责任。被告邓某丙、钟某辩称：当时是邓某甲叫我去签的合同，我对合同的内容并不知情，原告在未履行告知合同内容的情况下叫我在合同上签字。因此，我们签订的担保合同不是我们的真��意思表示，应为无效，我们不承担任何责任。被告黄某、胡甲、林某未到庭应诉，也未提供书面答辩意见。在庭审中，双方当事人举证、质证如下：原告为证明的诉称事实，提供的证据有：（一）各被告身份证明材料8份，婚姻关系证明4份，证明各被告身份及婚姻关系情况；（二）最高额担保个人借款合同1份，共同还款承诺书1份，抵押承诺书3份，抵押清单3份，住房担保贷款承诺书3份，借据1份，证明原、被告签订了抵押借款合同，被告黄某承诺共同承担还款责任，被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某以其房产作抵押担保，并承诺如借款人不能还款，可由原告租赁住房的办法处置抵押房产，原告已发放贷款，履行了借款义务；（三）被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某的房产证、土地证，邓某丙、钟某的房产证，房屋他项���证。证明被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某以其房产为邓某在原告处借款作抵押担保，并办理了登记手续；（四）被告邓某贷款账户信息3份，催收材料5份，证明被告邓某结欠贷款本息情况及被告邓某违约后原告向被告主张了权利。对原告的上述举证，被告邓某、邓某甲、邓某乙经质证认为：属实，无异议。对原告的上述举证，被告邓某丙、钟某经质证认为：证据（一）属实，无异议；证据（二）、（三），抵押合同、承诺书是我们在不知情的情况下签订的，我们没有去办理抵押登记手续；证据（四），不清楚。对原告的上述举证，被告黄某、胡甲、林某未参加庭审，亦未提出书面质证意见。被告邓某、黄某、邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某没有向本院提供任何证据材料。综上，本��对上述证据综合认证如下：对原告提供的证据（一），被告邓某、邓某甲、邓某乙、邓某丙、钟某无异议，被告黄某、胡甲、林某放弃质证权利，确认其证据效力，并作为认定各被告身份及婚姻关系的事实依据；证据（四），被告邓某、邓某甲、邓某乙无异议，被告邓某丙、钟某也未提出实质性异议，被告黄某、胡甲、林某放弃质证权利，确认其证据效力，并作为认定被告邓某结欠原告贷款本息及被告邓某违约后原告向被告主张了权利的事实依据；证据（二）、（三），被告邓某、邓某甲、邓某乙无异议，被告黄某、胡甲、林某放弃质证权利，被告邓某丙、钟某提出抵押合同、承诺书是其在不知情的情况下签订，其没有去办理抵押登记手续，本院认为，被告邓某丙、钟某作为有完全民事行为能力人，应当对其行为负责，其没有认真审查合同文件内容，签���合同文件，就应当对其行为后果承担法律责任，而且如果其不同意抵押担保，不提供房产证，也不可能完成抵押登记，被告邓某丙、钟某提出的质证理由不能成立，故确认其证据效力，并作为认定原、被告签订了抵押借款合同，被告黄某承诺共同承担还款责任，被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某以其房产作抵押担保，并办理了登记手续及原告已发放贷款，履行了借款义务的事实依据。综上认证，本院对本案事实认定如下：被告邓某、黄某系夫妻关系，被告邓某甲、胡甲系夫妻关系，被告邓某乙、林某系夫妻关系，被告邓某丙、钟某系夫妻关系。被告邓某以生产经营周转为由于2013年6月3日向原告申请贷款，被告黄某向原告出具承诺书，确认在原告处的借款系夫妻共同债务，承诺共同归还，并由被告邓某甲、胡甲、邓某��、林某、邓某丙、钟某向原告出具承诺书，同意以其所有的房产为被告邓某在原告处的借款作抵押担保，同时承诺借款人不能还款时，原告有权采取租赁较小面积、较偏位置的临时住房来替换抵押房产的办法处置抵押房产。原告审查后，同意向被告邓某发放贷款。双方于2013年6月17日签订了一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：“……第二部分特别条款第十六条借款额度和额度有效期自2013年6月17日起至2016年6月16日止，借款人可以在人民币壹佰伍拾万元的借款本金额度内向贷款人申请借款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不得超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年6月16日。……第二十二条借款担保本合同项下借款的担保方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为人民币壹佰伍拾万元贷款本金、利息及相关费用。担保人同意以房产提供担保。上述担保物详见房地产抵押清单，该清单为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。……第二十三条对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。……对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下本金数额的百分之一收取违约金……”等内容。被告邓某作为借款人、被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某作为保证人在合同上签了字。作为合同附件的36020120130051580-1房地产抵押清单载明，抵押权人为原告，抵押人为被告邓某甲、胡甲，抵押物为被告邓某甲、胡甲所有的座落于铜鼓县永宁镇陈家坑29号附1号1-3层（赣铜房私字第20070**号）的房产、土地。作为合同附件的36020120130051580-2房地产抵押清单载明，抵押权人为原告，抵押人为被告邓某乙、林某，抵押物为被告邓某乙、林某所有的座落于铜鼓县棋坪镇镇中路12号（赣铜房权证私字第2001303**号）的房产、土地。作为合同附件的36020120130051580-3房地产抵押清单载明，抵押权人为原告，抵押人为被告邓某丙、钟某，抵押物为被告邓某丙、钟某所有的座落于铜鼓县沿河北路113号1单元202室（赣铜房权证私字第2001303**号）的房产。同日，原告及被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某到铜鼓县房地产管理局办理了房地产抵押登记手续（赣铜他证字第8658号）。合同签订后，原告于2013年6月17日向被告邓某发放贷款1500000元。该笔贷款到期后，被告邓某按约还本付息。2014年6月，被告邓某又依据此合同向原告借款1500000元，也按约还本付息。2015年6月15日，被告邓某又依据此合同向原告申请借款1500000元，原告审查后于同日向其发放贷款1500000元。原告向被告邓某发放的借款凭证载明，借款到期日为2016年6月14日，执行利率为7.14％，逾��利率为7.65％，还款方式为一次性还本按月付息。此次借款后，被告邓某未严格按合同约定支付借款利息，利息支付至2016年3月20日，此后利息未予支付。截止2016年5月20日，被告邓某尚欠原告借款本金1500000元，利息17342.5元。在此期间，原告向被告邓某多次催收，但被告邓某未按约履行还款义务。本院认为：关于借款人责任。被告邓某以生产经营周转为由向原告申请借款，由被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某提供房产担保，并签署了担保承诺书，原告审查后，与之签订了《最高额担保个人借款合同》，该合同是双方真实意思的表示，不违反法律规定，应为有效合同，双方应当严格按该合同履行各自的义务。原告已按约向被告邓某发放贷款，完成了合同义务，被告邓某也应按合同约定按时还本付息。在被告邓某向原告申请借款的同时，被告黄��向原告出具承诺书，确认在原告处的借款系夫妻共同债务，承诺共同归还，故原告要求被告邓某、黄某立即归还借款本息的诉讼请求，有事实和法律依据，应当予以支持。关于违约金。原、被告借款合同约定还款方式为“一次性还本按月付息”，而被告邓某、黄某只支付了2016年3月20日前的借款利息，此后利息未按约支付，且在庭审过程中，该借款已到期，被告邓某、黄某也未按约还本付息，其行为违反了合同约定，构成违约。该合同约定，“对借款人、抵押人的违约行为，按本合同项下本金数额的百分之一收取违约金”，该约定没有超过法律规定的范围。故原告要求被告邓某、黄某支付违约金的诉讼请求，有事实和法律依据，应当予以支持。关于抵押担保责任。被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某以其房地产为被告邓某在原告处���借款提供抵押担保，双方签订了合同，并办理了的登记手续，故应确认该抵押担保合法有效。被告邓某丙、钟某作为有完全民事行为能力人，应当对其行为负责并承担相应的法律后果，并不能因为其提出没有认真审查合同文件内容而否定合同的效力，且其不提供房产证，也不可能完成抵押登记，故被告邓某丙、钟某以其不知情为由拒绝承担担保责任的辩解理由不能成立。合同约定，担保范围包括贷款本金、利息及相关费用，因此，原告要求被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某承担该借款本金、利息及相关费用的抵押担保责任的的诉讼请求，有事实和法律依据，应当予以支持。本案调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告邓某、黄某在本判决生效后十五日内归还原告借款本金1500000元及该借款自2016年5月21日起至清偿之日止的借款利息（合同期内借款利息按照年利率7.14％计算，逾期借款利息按照年利率7.65％）计算。二、由被告邓某、黄某在本判决生效后十五日内支付原告违约金15000元。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、由被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某对被告邓某、黄某在原告处的借款本金1500000元及相应利息、违约金承担抵押担保责任。原告对被告邓某甲、胡甲提供抵押的座落于铜鼓县永宁镇陈家坑29号��1号1-3层（赣铜房私字第20070**号）的房产、土地，对被告邓某乙、林某提供抵押的座落于铜鼓县棋坪镇镇中路12号（赣铜房权证私字第2001303**号）的房产、土地，对邓某丙、钟某提供抵押的座落于铜鼓县沿河北路113号1单元202室（赣铜房权证私字第2001303**号）的房产，可以以抵押物折价实现债权或者对以变卖、拍卖抵押物的价款享有优先受偿权。被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某承担了担保责任后，可以向被告邓某、黄某追偿。案件受理费18456元，由被告邓某、黄某负担。被告邓某甲、胡甲、邓某乙、林某、邓某丙、钟某在抵押物价值内对该费用承担保证责任，且享有追偿权。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院（在递交上诉状之���起七日内，预交上诉费，款汇至宜春市中级人民法院，帐号：024401040000848，开户银行：中国农业银行宜春市分行营业部袁山大道分理处。如逾期不交纳，按自动撤回上诉处理）。审判员  江森二〇一六年七月六日书记员  黄坚附法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保���》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。