安徽省淮南市田家庵区人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0403民初3108号原告：淮南通商农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省淮南市田家庵区朝阳东路124号。法定代表人：方道义，该公司董事长。委托代理人：胡继超，安徽金天阳律师事务所律师。委托代理人：高远，该公司员工。被告：郑礼好，男，1978年2月17日出生，汉族，住安徽省淮南市大通区。被告：孙美勤，女，1985年10月7日出生，汉族，户籍所在地安徽省怀远县，经常居住地安徽省淮南市田家庵区。被告：李全，男，1979年11月8日出生，汉族，住安徽省淮南市大通区。被告：沈宏燕，女，汉族，1979年12月9日出生，住安徽省淮南市大通区。原告淮南通商农村商业银行股份有限公司（以下简称通商银行）与被告郑礼好、孔美勤、李全、沈宏燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后于2016年5月23日立案受理。依法由代理审判员刘克永适用简易程序，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告通商银行的委托代理人胡继超、高远及被告郑礼好、李全到庭参加诉讼，被告孙美勤、沈宏燕经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。通商银行诉称：2014年1月15日，通商银行九龙岗支行与郑礼好签订合同编号为（2014）年九龙岗个借字第0003号《个人借款合同》，双方约定：郑礼好向通商银行借款45万元用于工程施工，借款期限为12个月（自2014年1月15日至2015年1月15日），贷款年利率9%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%，借款按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时利随本清。合同签订后，通商银行于2014年1月15日分别与孙美勤、李全签订合同编号为（2014）年九龙岗个抵字第0003号《抵押合同》，约定1、孙美勤以其所有的位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室房屋为郑礼好上述借款提供本金数额不超过17万元的抵押担保，李全以其所有的位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）房屋为郑礼好上述借款提供本金数额不超过28万元的抵押担保2、抵押担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。孙美勤、李全抵押的房屋均于2014年1月16日并办理了抵押登记。同日，通商银行分别与沈宏燕、李全签订合同编号为（2014）年九龙岗保字第0003号《保证合同》，约定1、李全、沈宏燕为郑礼好上述借款提供连带责任保证，被担保的主债权本金数额不超过45万元；2、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应债权人支付的其他款项、债权人实现债权与担保权利而发生的费用；3、保证期限：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。上述合同经各方签字盖章生效后，通商银行于2014年1月17日向郑礼好发放贷款资金45万元，现借款期限届满，郑礼好为按约偿还借款本息，其余三名被告也未按约定承担担保责任。为此，通商银行诉讼至法院，请求依法：1、判令郑礼好偿还借款本金45万元，借款利息105229.46元，本息合计555229.46元，以及按年利率13.5%计算自2016年3月30日起至实际还款之日止的利息；2、判令孙美勤以其名下位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室房屋在抵押合同约定范围内承担抵押担保责任；3、判令李全以其名下位于田家庵区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）房屋在抵押合同约定范围内承担抵押担保责任；4、判令李全、沈宏燕对上述借款共同承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。郑礼好辩称：借款事实，钱不是我用的，字是我签的。李全辩称：借到的钱我没有使用，我对借款提供抵押担保。孙美勤、沈宏燕缺席，未作答辩。通商银行为证明其主张，在举证期内向本院提交下列证据：证据一、通商银行营业执照、机构代码证、法定代表人身份证明，证明其基本信息及主体适格。证据二、郑礼好、孔美勤、李全、沈宏燕身份证复印件各一份，证明其告主体基本信息、主体适格。证据三、《个人借款合同》一份，证明通商银行与郑礼好之间存在合法有效的借款合同法律关系，郑礼好向通商银行借款45万元，借款期限12个月，自2014年1月15日始至2015年1月15日止，借款年利率9%，逾期罚息利率为约定贷款利率水平上加收50%，借款按月结息，结息日为每月20日，借款到期一次性偿还本金。证据四、《抵押合同》、抵押物清单、房地产他证各二份，证明1、孙美勤以名下位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室房屋为郑礼好的借款提供抵押担保，被担保的主债权最高本金数额不超过17万元，李全以名下位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）房屋为郑礼好的借款提供抵押担保，被担保的主债权最高本金数额不超过28万元；2、抵押担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债券与担保权利而发生的费用；3、抵押物已于2014年1月16日办理抵押登记，抵押权成立并生效，通商银行对抵押物享有处置后的优先受偿权。证据五、《保证合同》二份，证明1、李全、沈宏燕共同为郑礼好的借款提供连带责任保证，被担保的主债权本金为45万元；2、担保范围：主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、债权人实现债券与担保权利而发生的费用；3、保证期间：主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。证据六、借款借据一份、贷款出账通知书一份，证明通商银行按约向郑礼好发放了借款资金45万元整。郑礼好、孙美勤、李全、沈宏燕在举证期内未向本院提交证据。郑礼好、李全对通商银行提交的证据一、二、三、四、六均无异议；对证据五，郑礼好认为字并非沈宏燕所签，李全认为其只提供了抵押担保，未提供保证担保，保证合同中签字并非其本人所签；孙美勤、沈宏燕对上述证据未予以质证；本院依法对通商银行提交的证据真实性均予以确认。根据上述认定的证据及庭审中当事人的相关陈述，本案审理查明以下事实：2014年1月15日，通商银行九龙岗支行与郑礼好签订合同编号为（2014）年九龙岗个借字第0003号《个人借款合同》，双方约定：郑礼好向通商银行借款45万元，借款期限为12个月（自2014年1月15日至2015年1月15日），借款用途为工程施工，贷款利率采取固定利率，在中国人民银行基准利率6%基础上上浮50%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收30-50%，如债务人未能按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利，贷款按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月20日，借款到期时，利随本清。合同签订后，通商银行于2014年1月15日分别与孙美勤、李全签订合同编号为（2014）年九龙岗个抵字第0003号《抵押合同》，约定孙美勤以其所有的位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室（房地产权证号13××37）房屋为郑礼好上述借款提供本金数额不超过17万元的抵押担保，李全以其所有的位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）（房地产权证号13××37）房屋为郑礼好上述借款提供本金数额不超过28万元的抵押担保，抵押担保范围为合同所述主债权（本金）及利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、主合同债务人应向抵押权人支付的其他款项、抵押权人实现债权与担保权利而发生的费用。孙美勤、李全抵押的房产均于2014年1月16日并办理了抵押登记。2014年1月15日，通商银行分别与沈宏燕、李全签订合同编号为（2014）年九龙岗保字第0003号《保证合同》，约定李全、沈宏燕为郑礼好上述借款提供连带责任保证，保证期限为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，担保范围为合同所述主债权（本金）及其产生的利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、债权人实现债权与担保权利而发生的费用等。上述合同经各方签字盖章生效后，通商银行于2014年1月17日向郑礼好通商银行账户发放贷款资金45万元。郑礼好分别于2014年7月23日、2014年11月28日、2014年12月22日、2015年3月30日偿还通商银行利息3253.22元、2990.40元、3164.91元、449.51元，合计9858.04元，剩余本金及利息至今未偿还。现通商银行诉讼至本院，请求：1、判令郑礼好偿还借款本金45万元，借款利息105229.46元，本息合计555229.46元，以及按年利率13.5%计算自2016年3月30日起至实际还款之日止的利息；2、判令孙美勤以其名下位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室房屋在抵押合同约定范围内承担抵押担保责任；3、判令李全以其名下位于田家庵区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）房屋在抵押合同约定范围内承担抵押担保责任；4、判令李全、沈宏燕对上述借款共同承担连带保证责任；5、本案诉讼费用由四被告承担。本院认为，通商银行与郑礼好签订的《个人借款合同》，与孙美勤、李全签订合的《抵押合同》，与沈宏燕、李全签订的《保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规，均合法有效，应受法律保护，各方当事人均应按照协议约定和法律规定诚信的履行各自的义务。郑礼好未按约定及时偿还借款本息，违反了合同约定，应当承担相应的民事责任。根据借贷双方在《个人借款合同》中的约定，贷款利率采取固定利率，在中国人民银行基准利率6%基础上上浮50%，逾期罚息利率为贷款利率水平上加收30-50%，据此本院认定借贷双方约定贷款年利率9%［6%×（1＋50%）］，逾期罚息利率为11.7%［9%×（1＋30%）］。借贷双方借期内利息为40837.5元［45万元×（2014年1月17日-2015年1月15日）×年利率9%］，借贷双方截至2016年3月30日的逾期利息为63618.75元［45万元×（2015年1月16日-2016年3月30日）×年利率11.7%］，扣除郑礼好已经支付的利息9858.04元，郑礼好应支付通商银行利息94598.21元（40837.5元＋63618.75元-9858.04元），本院对通商银行符合法律规定及当事人约定的部分依法予以支持。孙美勤以其所有的位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室（房地产权证号13××37）房屋为郑礼好借款提供本金数额不超过17万元的抵押担保，李全以其所有的位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）（房地产权证号13××37）房屋为郑礼好借款提供本金数额不超过28万元的抵押担保，上述抵押房产均办理了抵押登记，通商银行主张分别对孙美勤位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室（房地产权证号13××37）房屋在债权登记数额17万元范围内、李全位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）（房地产权证号13××37）房屋在债权登记数额28万元范围内享有优先受偿权的诉讼请求，均应予以支持。李全、沈宏燕作为连责任保证人在主债务人未能履行相应义务的情况下，应按照约定承担相应的保证责任，郑礼好与李全虽对《保证合同》中的沈宏燕、李全签字的真实性提出异议，但并未提供证据予以支持，也未对签字提出笔迹鉴定申请，本院对郑礼好、李全的抗辩理由不予采信，对通商银行主张李全、沈宏燕在约定的保证范围内承担连带清偿责任，本院依法予以支持。孙美勤、沈宏燕经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零九条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑礼好于判决生效后十日内一次性偿还原告淮南通商农村商业银行股份有限公司借款本金45万元，利息94598.21元，合计544598.21元（利息暂时计算至2016年3月30日，以后利息按照年利率11.7%支付至实际清偿之日止）；二、被告李全、沈宏燕对以上借款本息承担连带清偿责任；三、原告淮南通商农村商业银行股份有限公司有权就上述款项对孙美勤名下位于田家庵区泉山街道西苑社区化建村34栋104室（房地产权证号13××37）房屋在17万元的范围内依法定程序优先受偿；四、原告淮南通商农村商业银行股份有限公司有权就上述款项对李全名下位于田区淮滨街道淮河路社区福乐街3栋106号网点（57号）（房地产权证号13××37）房屋在28万元的范围内依法定程序优先受偿；五、驳回原告淮南通商农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9352元，淮南通商农村商业银行股份有限公司负担180元，郑礼好、孔美勤、李全、沈宏燕负担9172元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审 判 长  赵 松代理审判员  刘克永人民陪审员  王祥跃二〇一六年七月二十六日书 记 员  马晓宁附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。