陕西省咸阳市中级人民法院 执 行 裁 定 书 （2021）陕04执异11号 异议人（案外人）：陕西省咸阳市渭城农村商业银行股份有限公司。住所地：陕西省咸阳市，统一社会信用代码：XXXXXXXXXXXXX4196。 法定代表人：边鹏涛，系该公司董事长。 委托诉讼代理人：袁静。 申请人：李龙，男，汉族，1990年1月15日生，住湖北省黄石市，身份证号码：420XXXXXXX********。 被申请人：叶志国，男，汉族，1977年12月8日生，住湖北省大冶市，身份证号码：420XXXXXXX********。 被申请人：罗非，男，汉族，1969年7月13日生，住湖北省大冶市，身份证号码：420XXXXXXX********。 被申请人：陕西京基置业有限公司。住所地：陕西省咸阳市渭城区以南。统一社会信用代码；91610400074501975R。 法定代表人：叶志国，系该公司执行董事。 本院在执行李龙与陕西京基置业有限公司（以下简称京基公司）、叶志国、罗非建设工程施工合同纠纷保全一案中，案外人陕西省咸阳市渭城农村商业银行股份有限公司（以下简称渭城农商行）对本院冻结京基置业公司保证金账户提出书面异议，本院受理后，依法组成合议庭，现已审查终结。 案外人渭城农商行称，1、渭城农商行与京基公司存在保证金质押的合意。自2018年起京基公司与异议人建立了贷款合作关系，开始存保证金担保按揭贷款，双方约定：由异议人为购买位于咸阳市渭城区XX路以南京基一品项目二期6、7、8号楼商品房的购房者提供住房按揭贷款，京基公司为购房人提供阶段性连带责任担保，在购房人连续三期后累计七期违约时承担一次性偿还贷款本息的连带责任，京基公司在异议人指定的1438号账户存入相当于全部按揭贷款余额的5%的款项作为履行保证金，未经异议人同意，不得动用该款项。若京基公司不按合同履行保证责任，异议人有权从其账户直接扣收有关款项，保证期间至抵押合同生效且抵押凭证送交异议人止。该合意具备质押合同的一般要件，故双方之间存在保证金质押关系。2、1438号账户内资金特定化且已经交由渭城农商银行占有。根据《中华人民共和国民法典》第四百二十九条“质权自出质人交付质押财产时设立。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，金钱质押生效条件包括金钱特定化和移交债权人占有两个方面。本案1438保证金专户开立后，存入的款项均备注为保证金，款项只进不出，与贷款金额一一对应，未作日常结算使用，符合最高人民法院《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条规定的金钱以特户形式特定化的要求。另占有是指对特进行控制和管理的事实状态，因案涉账户开立在渭城农商行渭阳西路支行，该行实际控制和管理该账户，符合出质金钱移交债权人占有的要求，故案涉保证金质权依法设立。 综上，案外人对被申请人京基公司缴存的保证金享有质权，足以排除强制执行，贵院直接冻结账户的行为，严重损害了异议人的合法权益，故案外人依据《中华人民共和国民事诉讼法》之规定提出书面异议，请求法院解除对申请人陕西京基置业有限公司在异议人处开设的保证金账户的冻结。 申请人称，案外人提起执行异议所依据的法律已废止，属于法律适用错误；本案贷款保证金账户内的存款系被执行人公司缴纳，该存款所有权仍然属于被执行人公司，人民法院在案件执行过程中对贷款保证金账户可以予以查封冻结，案外人的异议请求无事实及法律依据，应依法予以驳回。 被申请人京基公司称，该贷款保证金账户构成质押担保，应支持渭城农商行的异议请求。 本院审查查明，李龙与京基公司、叶志国、罗非建设工程施工合同纠纷一案，在诉讼过程中申请人李龙向本院提出保全申请，本院于2020年11月24日作出的（2020）陕04民初532号民事裁定书，裁定：依法冻结被申请人京基置业公司银行存款107604587.45元或查封、扣押其同等价值的其它财产。2020年11月25日本院立执行保全案件进行实施，案号为（2020）陕04执保64号。2020年11月26日本院通过网络查控系统，对京基公司在异议人处开设的银行账户（账号为：270402150121000000143）以107604587.45元进行了额度冻结，实际冻结5535942.71元。冻结期限为一年。从2020年11月26日起至2021年11月26日止。 另查明，自2018年起京基公司与渭城农商行建立了贷款合作关系，2019年渭城农商行（甲方）与京基公司（乙方）分别签订《按揭贷款合作协议》，约定：1、甲方向合作项目的购房人发放个人购房按揭贷款。乙方在甲方设立资金监管账户（户名：陕西京基置业有限公司，账号：2704021501210000001438），并同意由甲方按照约定进行监管；2、乙方为甲方向合作项目的购房人发放的个人住房按揭贷款提供阶段性连带责任担保。在借款人连续三期后累计七期违约时承担一次性偿还贷款本息的连带责任。3、乙方在甲方指定账号（2704021501210000001438）存入相当于全部按揭贷款余额5％的款项作为履约保证金，未经甲方同意，乙方不得动用该款项。4、如在乙方提供阶段性连带责任保证期间借款人未按合同约定履行还款义务或出现上述违约情形，乙方保证在接到甲方书面催款通知后二日内履行还款义务。如乙方未主动履行上述还款义务，即表示乙方授权甲方从其开立的保证金账户中扣收，无需另行通知获得乙方允许。 还查明，2018年双方合作以来，京基公司在渭城农商行设立的尾号为1438的资金账户共计缴纳保证金211笔：因账户被冻结，其中有16笔贷款虽然缴纳了保证金，但贷款未实际发放。已发放的贷款中：现已结清4笔，尚未结清191笔，累计发放贷款102402000元。京基公司在XX城XX城XX路于2018年1月30日设立了陕西京基置业有限公司个人住房按揭保证金账户，账号为：2704021501210000001438。从2018年1月30日至2020年11月11日，该2704021501210000001438保证金账户发生额除按季结息收入外，没有转支、转付业务发生。 本案的争议焦点为渭城农商行申请解除对陕西京基置业有限公司个人住房按揭保证金账户（2704021501210000001438）冻结措施的请求是否成立。 本院认为，根据双方签订的《按揭贷款合作协议》约定的条款内容，能够认定双方约定了涉案2704021501210000001438账户所担保债权的种类、数量、债务履行期限、质物数量和移交时间、担保范围、质权行使条件，具备《中华人民共和国民法典》第四百二十七条规定的质押合同的一般条款，应视为双方当事人订立了书面质押合同。 其次，根据《中华人民共和国民法典》第四百二十九条“质权自出质人交付质押财产时设立。”和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民法典〉有关担保制度的解释》第七十条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”之规定，对特定金钱享有合法有效质权应具备“金钱特定化”和“移交债权人占有”两个条件。本案中，案外人渭城农商行所提供的涉案账户的账户查询资料及业务凭证明细中的资金变动情况反映，京基公司将质押的金钱存入特定的银行账户，资金的变动均符合双方在《按揭贷款合作协议》中的约定，账户除按季度结息外，没有其他业务发生，该账户不受存款人的控制、支配，且未用于日常结算，能够证明涉案账户具备了“金钱特定化”和“移交债权人占有”的特征，故涉案的2704021501210000001438账户保证金在性质上属于金钱质押，案外人渭城农商对案涉保证金专户内的资金享有质权及优先受偿权。 第三，《中华人民共和国民事诉讼法》第二百四十二条规定：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。就本案而言，京基公司在渭城农商行开设的保证金账户仍然在被申请人京基公司名下，尽管该账户不能通兑、取现，不具有日常结算功能，但这不影响被执行人对该账户资金享有实际所有权，只有在具备实现质权的条件后，该账户内的资金所有权才会发生转移；《最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定（试行）》第四十条规定：人民法院对被执行人所有的其他人享有抵押权、质押权或留置权的财产，可以采取查封、扣押措施。财产拍卖、变卖后所得价款，应当在抵押权人、质押权人或留置权人优先受偿后，其余额部分用于清偿申请执行人的债权。本案案涉保证金账户内的资金性质上属金钱质押，其作为特殊的质押财产，渭城农商行虽享有质权及优先受偿权，但对京基公司在渭城农商行开设的按揭保证金账户采取冻结措施，法律并无禁止性规定。人民法院可在质押权人优先受偿后，以案涉账户的余额清偿申请执行人的债权，并不能对该账户内资金直接予以扣划，至于优先受偿权的具体范围和数额，渭城农商行行可以依法提请执行机构审查确定。 综上，案外人渭城农商行申请解除对陕西京基置业有限公司个人住房按揭保证金账户（2704021501210000001438）冻结措施的请求不成立，本院不予支持。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条，《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第十六条第二款、第二十四条的规定，裁定如下： 驳回案外人陕西咸阳渭城农村商业银行股份有限公司的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长  杨党代 审判员  陈建利 审判员  陈寒瑛 二〇二一年二月四日 书记员  王丹丹