广西壮族自治区宾阳县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0126民初1766号原告：中国农业银行股份有限公司宾阳县支行。代表人：吴彩珍，该行负责人。委托代理人：庞雪梅，该行风险管理部职员。委托代理人：唐正，该行营业室副主任。被告：廖翠华。被告：陆锡善。被告：韦雪莲，教师。原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行与被告廖翠华、陆锡善、韦雪莲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月23日受理后，依法组成合议庭，于2016年7月14日公开开庭审理本案。原告委托代理人庞雪梅到庭参加诉讼。被告廖翠华、陆锡善、韦雪莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行诉称，原告与陆锡善、韦雪莲于2013年8月7日签订合同编号45020120130079244《农户贷款借款合同》，合同载明：廖翠华是借款人，韦雪莲是担保人。合同约定：自2013年8月7日至2016年8月6日止，借款人可在可循环借款额度5万元内向贷款人申请借款，担保人韦雪莲对廖翠华偿还借款本息负连带保证责任。廖翠华于2014年10月19日通过自助渠道自助借款5万元，借款到期日为2015年10月19日。但廖翠华借款逾期至今分文未还，截止2016年4月20日尚欠本金5万元，积欠利息7192.10元。经原告催收，廖翠华仍拒不还款。廖翠华因借款逾期已构成违约，应承担违约责任；该债务是陆锡善、廖翠华婚姻存续期间的共同债务，应当共同清偿原告贷款本金5万元，并依照合同约定的利率支付利息;韦雪莲为担保人，应依法对廖翠华清偿借款本息负连带责任。诉讼请求：1、廖翠华、陆锡善偿还原告贷款本金5万元及利息（按合同约定的利率计算）；2、韦雪莲负清偿上述债务连带责任。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：（1）廖翠华、陆锡善、韦雪莲的身份证复印件；陆锡善、廖翠华户籍登记卡。证明陆锡善、廖翠华、韦雪莲的身份信息；陆锡善与廖翠华是夫妻关系；（2）《农户小额贷款业务申请表》、韦雪莲的《承诺书》、合同编号45020120130079244《农户贷款借款合同》、《自助循环贷款额度签约/修改单》、《记账凭证》。证明原告与廖翠华、韦雪莲订立借款合同，其中廖翠华以借款人的身份,韦雪莲承诺担保并以担保人的身份亲笔在合同上签名，合同依法成立；（3）借款凭证信息查询单。证明廖翠华于2014年10月19日通过自助渠道向原告自助借款5万元，借款到期日为2015年10月19日；截止2016年4月20日廖翠华尚欠借款本金5万元，积欠利息7192.10元；（4）《债务逾期催收通知书》。证明原告向借款人廖翠华催收贷款的事实。被告廖翠华、陆锡善、韦雪莲既不答辩，也未提供证据。本案审理焦点：原告的诉讼请求是否合法。经过开庭质证，本院对当事人提供的证据认定如下：廖翠华、陆锡善、韦雪莲经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自动放弃举证和质证的权利。本院经核对原告提供的上列证据的原件，确认其真实、合法，作为定案依据。根据地当事人的陈述及确认的证据，本院认定事实如下：原告与廖翠华、韦雪莲于2013年8月7日签订合同编号45020120130079244《农户贷款借款合同》，廖翠华以借款人的身份，韦雪莲以担保人的身份在合同上签名。合同约定：借款期限自2013年8月7日起至2016年8月6日止，该期限内借款人可在5万元额度内通过自助方式向原告申请借款，但单笔借款期限最长不超过1年，到期日最迟不得超过2016年8月6日；还款方式为到期一次性归还借款本息。合同第二条第2.1项载明“本合同项下执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上上浮30%确定…。”第2.2项载明“…，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。”第五条第5.2项载明“担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及诉讼费……。”第五条第5.5.1项载明“保证方式为连带责任保证。…。”第六条第6.2项载明“借款人未按约定期限归还本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。…”第6.4项载明“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放的借款，…有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期…。（1）…；（2）借款人未按约定按期足额偿还借款；…”合同签订当日，原告依照合同编号45020120130079244《农户贷款借款合同》的约定向廖翠华在原告处开立的账户（惠农卡账号62×××16）划入贷款5万元。廖翠华于2014年10月19日通过自助渠道领取该款（该笔借款到期日为2015年10月19日）。而廖翠华借款逾期至今仍未偿还借款本息，截止2016年4月20日尚欠借款本金5万元，积欠利息7192.10元。经原告催收，廖翠华仍拒不还款，原告于是向本院提起诉讼。另查明，陆锡善、廖翠华是夫妻关系。本院认为，原告与廖翠华、韦雪莲于2013年8月7日签订的《农户贷款借款合同》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合同有效。关于原告诉请陆锡善、廖翠华偿还借款本金5万元及利息是否合法的问题。《农户贷款借款合同》签订后，原告依照合同的约定已于2013年8月7日向廖翠华在原告处开立的账户划入贷款5万元，履行了提供借款的义务。廖翠华于2014年10月19日从惠农卡账户领取该款5万元，即构成了向原告借款5万元的事实。依照合同约定，该单笔借款期限至2015年10月19日止，廖翠华应当于借款到期日一次性清偿借款本金5万元及其产生的利息。但截止2016年4月20日廖翠华尚欠借款本金5万元，积欠利息7192.10元，借款逾期至今仍拒不偿还，已违反《农户贷款借款合同》第六条第6.4项的约定，合同虽然未到期，原告依照合同约定仍有权提前收回已发放的借款，廖翠华应当及时偿还。该债务是陆锡善、廖翠华婚姻存续期间的共同债务，应由夫妻共同偿还原告贷款本金5万元及截止2016年4月20日积欠的利息，并从2016年4月21日起，按照《农户贷款借款合同》第二条第2.1、第2.2项，第六条第6.2项确定的利率支付利息。原告本诉请有事实依据，符合合同约定和法律规定，本院准许。关于原告诉请韦雪莲负廖翠华清偿借款本息连带责任是否合法的问题。韦雪莲以担保人的身份在《农户贷款借款合同》上签名，则受该合同相关担保条款的约束，其应当依照该合同第五条第5.2、第5.5.1项的约定承担连带保证责任。依照《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，债务人廖翠华未偿还本案债务的，原告有权依法要求担保人韦雪莲在保证范围内承担连带保证责任。原告之本项诉请理由成立，本院支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告廖翠华、陆锡善偿还原告中国农业银行股份有限公司宾阳县支行贷款本金5万元及利息（利息分段计算：①截止2016年4月20日积欠的借款利息7192.10元；②以本金5万元为基数，按照合同编号45020120130079244《农户贷款借款合同》第二条第2.1、第2.2项，第六条第6.2项确定的利率，从2016年4月21日起计算至还清贷款本金之日止的利息）；二、被告韦雪莲承担被告廖翠华清偿本案债务连带责任，承担责任后，有权向被告廖翠华追偿。案件受理费1050元，由被告廖翠华、陆锡善负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本案生效判决指定的期间履行，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于南宁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 长  和大新代理审判员  吕 惠人民陪审员  朱建华二〇一六年七月二十八日书 记 员  李思琴附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。