江苏省常州市新北区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0411民初6717号原告：广发银行股份有限公司常州分行，统一社会信用代码91320400593961236G，住所地江苏省常州市新**龙锦路**。负责人：葛锡军，该行行长。委托诉讼代理人：刘以瑞，江苏陆周律师事务所律师。委托诉讼代理人：安娜，江苏陆周律师事务所律师。被告：蔚江海，男，1963年3月17日生，汉族，住无锡市南长区。被告：詹莉，女，1965年9月29日生，汉族，住无锡市南长区。原告广发银行股份有限公司常州分行（以下简称“广发银行常州分行”）诉被告蔚江海、詹莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年11月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人安娜到庭参加诉讼。被告蔚江海、詹莉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告归还原告借款本金115519.38元及暂算至2020年6月28日的利息7922.54元、罚息1514.37元、复息387.4元，及支付自2020年6月29日起至实际付清之日止的利息（包括罚息、复利，按合同约定利率计算）。2、判令被告支付律师代理费1500元；3、本案的诉讼费、公告费、保全费由被告承担。事实和理由如下：两被告系夫妻关系，2015年7月17日，两被告填写自信卡（自信一贷）申请表1份，并于2015年7月24日与原告签订个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书(单笔）1份，约定：原告向被告提供贷款授信额度为人民币160000元，额度有效期自2015年7月24日起至2020年7月24日止，贷款用途为装修消费，还款方式为等额本息，还款日为每月17日；贷款以固定利率执行，以月利率1.25%计息；借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账。电子渠道的处长操作将视为同意出账的承诺，银行保留借款人的电子出账信息作为依据。出账成功后，借款人需要在1个月内到经办网点提供贷款用途证明材料，未按要求提交的，银行有权按照贷款资金挪用处罚规定向借款人收取罚息；被告理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容；借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清场本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按合同条款约定归还贷款本息或支付相关费用将定义为违约事件；如发生违约情形，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。合同签订后，被告通过手机银行客户端渠道先后发放2笔额度下的贷款。截止2020年6月28日，被告已连续逾期6期，尚欠原告借款本金115519.38元、逾期利息罚息复利共9824.31元，构成违约。原告为维护自身的合法权益，起诉来院。被告蔚江海辩称，双方因为该纠纷已经在法院协商过，原告当时撤诉了。贷款合同上被告詹莉的签字是我代签的，并非她本人书写。被告詹莉辩称，对案涉款项并不知情，也未在贷款合同上签字，贷款也并未用于房屋装修。经审理查明：2015年7月17日，被告蔚江海向原告申请办理了自信卡（自信一贷）业务，申请表中个人信用贷款条款载明：贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直到清偿本息为止，并对未按时支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为贷款利率上浮30%；借款人未按合同约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按挪用贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，挪用贷款罚息利率为贷款利率上浮50%；如发生违约情形，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；借款人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等由借款人承担。2015年7月24日，被告蔚江海与原告签订个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书(单笔），约定：此次贷款的授信额度为人民币160000元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年7月24日起至2020年7月24日止，贷款用途为装修消费，还款方式为等额本息，还款日为每月17日，贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息；借款人可以通过电子渠道办理循环额度项下的单笔出账，消费类贷款单笔金额上限不得超过原告规定金额，经营类贷款单笔额度不得超过50万元，电子渠道的出账操作将视为同意出账的承诺，银行保留借款人的电子出账信息作为出账依据，出账成功后，借款人需要在一个月内到经办网点提供贷款用途证明材料，如果未按要求提交贷款用途，银行有权按照贷款资金挪用处罚规定向借款人收取罚息；被告理解并同意接受本核准通知书及“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”的所有内容。本核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款借据的内容；本核准通知书所对应的《个人贷款申请表》的编号是136159008162。嗣后，原告按约向被告蔚江海发放贷款共计166500元，被告蔚江海归还借款本金共计50980.62元，截止2020年6月28日，尚欠借款本金115519.38元及利息、罚息、复利9824.31元。后原告催要未果，即诉至本院。另查明，自信一贷业务申请表中的被告詹莉的签名系被告蔚江海代为书写，原告对此也予以认可。再查明，原告因本案纠纷委托江苏陆周律师事务所律师代理诉讼，产生律师代理费1500元。上述事实，由自信卡（自信一贷）申请表、个人信用贷款核准通知书（额度）、个人信用贷款核准通知书（单笔）等证据以及原、被告在庭审中的陈述及自认在卷证实。本院认为，原告与被告蔚江海就自信卡（自信一贷）业务申办事宜达成约定，并签订书面协议，系双方真实意思表示，且未违反相关法律、法规的规定，应为合法有效，双方均应按约履行各自的义务。经原告催要，被告蔚江海未能按约履行还款义务，已构成违约，故原告要求被告蔚江海还款并支付利息、罚息、复利的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。关于律师费，双方约定因被告违约，原告为实现债权而产生的律师费由借款人承担，该约定不违反有关法律规定，故对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告詹莉承担还款责任的诉讼请求，本院认为，原告认可借款申请表上的签字非被告詹莉亲自书写，亦未提供证据证明上述借款用于两被告夫妻共同生活，故对原告要求被告詹莉共同归还借款的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法典》第四百六十五条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告蔚江海于本判决生效之日起十日内归还原告广发银行股份有限公司常州分行借款本金115519.38元、利息（含罚息、复利）9824.31元，并支付以115519.38元为本金自2020年6月29日起至实际付清之日止按合同约定的利率计算的利息（含罚息、复利）。二、被告蔚江海于本判决生效之日起十日内支付原告广发银行股份有限公司常州分行律师代理费1500元。三、驳回原告广发银行股份有限公司常州分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2837元，减半收取1418.5元，保全费1270元，合计2688.5元，由被告蔚江海负担（该款原告已预交，被告蔚江海应负担的部分于本判决生效之日起十日内直接支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。审判员  宗志坤二〇二一年二月五日书记员  黄雯茜