福建省顺昌县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0721民初1771号原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行，住所地福建省顺昌县。负责人罗建明，行长。委托代理人曾宝金（特别代理），男，1966年8月25日出生，汉族，建设银行顺昌支行职员，住福建省顺昌县。委托代理人孙军亮（特别代理），男，1966年6月24日出生，汉族，建设银行顺昌支行职员，住福建省顺昌县。被告肖祥君，男，1985年11月9日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。被告陈美娟，女，1985年2月10日出生，汉族，农民，住福建省顺昌县。原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行（下称建行顺昌支行）与被告肖祥君、陈美娟金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月4日立案受理，依法由代理审判员张夏兰适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建行顺昌支行的委托代理人曾宝金、孙军亮到庭参加诉讼；被告肖祥君、陈美娟经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行顺昌支行诉称，2013年6月21日，被告肖祥君、陈美娟与原告签订一份《个人住房借款合同》，合同约定：原告向两被告提供借款378000元，借款期限240个月（从2013年6月21日至2033年6月21日止），借款年利率为基准利率，采用等额本息还款办法每月还款。被告肖祥君、陈美娟以其共同共有的坐落于顺昌县双溪城北路156号天天花园XX幢XXX室的房产作为抵押。2015年6月1日，对抵押房产办理了抵押登记手续。借款期间，被告肖祥君长达六期未按期还款，截止2016年6月27日拖欠借款本金353972.04元，利息9662.97元、罚息260.73元。为此，原告诉请法院判令：1、解除原告与被告双方于2013年6月21日共同签订的《个人住房借款合同》；2、被告立即偿还所欠原告借款本金353972.04元及利息（暂计至2016年6月27日利息9662.97元、罚息290.73元，并承担自2016年6月28日起至还清全部款项之日止的利息、罚息及违约金，利率、计息方式按借款合同约定计算）；3、被告承担抵押担保责任，若被告届期不能偿还所欠的借款本息，原告有权以拍卖、变卖、折价抵押的位于顺昌县双溪街道城北路156号XX幢XXX室房产所得价款优先受偿；4、本案诉讼费用由被告方承担。被告肖祥君、陈美娟未作答辩。经审理查明，2014年7月21日，被告肖祥君、陈美娟（借款人）因办理购房按揭向原告建行顺昌支行（贷款人）申请借款，并签订一份《个人住房借款合同》（合同编号为35324号），合同约定：借款人向贷款人借款本金为叁拾柒万捌仟元整（商业性贷款），借款人应将借款用于购置顺昌县双溪城北路156号天天花园XX幢XXX室的房产，借款期限为贰佰肆拾个月（即2013年6月21日至2033年6月21日止）；借款年利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率，不上浮不下调；借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率，剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额；借款人选择采用等额本息还款方法每月还款；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的构成违约，贷款人有权解除借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本息，自借款逾期之日起至全部借款还清之日止，按本合同约定规则计算逾期罚息及复利。违约金的收取比例为日万分之二点一；借款人自愿以其共同共有的坐落于顺昌县双溪城北路156号天天花园XX幢XXX室的房产作为抵押。合同签订后，原告于2013年8月9日依约发放贷款378000元。2015年6月1日，原、被告依约办理了抵押登记手续，原告取得房屋他项权证书（顺房他证顺昌字第20150XX**号）。借款后，被告肖祥君依约还本付息至2015年12月31日，之后再未还款。原告多次书面催告，被告于2016年5月6日收到书面催告通知后仍未履行义务。截止2016年6月27日，被告肖祥君、陈美娟已结欠原告借款本金353972.04元，利息9662.97元、罚息260.73元。原告因催讨未果，遂诉至本院。以上事实，有原告陈述及其提供的《商品房买卖合同》、《销售不动产统一发票》、《个人住房借款合同》、《中国建设银行个人贷款支付凭证》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《信函催收记录》等证据证实，故本院对上述事实予以确认。本院认为，原告建行顺昌支行与被告肖祥君、陈美娟签订的《个人住房借款合同》意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，系有效合同，原、被告应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告肖祥君、陈美娟发放贷款378000元。但两被告连续六个月未按合同约定按期足额偿还借款本息，且经原告催收仍未还款，显属违约，应承担违约责任。根据《个人住房借款合同》的约定，原告有权单方解除合同，并要求两被告偿还借款本金及按合同约定支付利息、罚息、违约金。被告肖祥君、陈美娟自愿以其共同共有的坐落于顺昌县双溪街道城北路156号天天花园XX幢XXX室的房产作为抵押。现实现抵押权的条件成就，原告作为抵押权人，有权要求以拍卖或变卖抵押物所得价款优先受偿。综上所述，原告的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告肖祥君、陈美娟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未对原告的诉求提出异议并提供反驳证据，视为其放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行与被告肖祥君、陈美娟于2013年6月21日订立的《个人住房借款合同》；二、被告肖祥君、陈美娟应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司顺昌支行借款本金353972.04元及利息、罚息、违约金（截止2016年6月27日的利息为9662.97元、罚息为290.73元，此后的利息、罚息、违约金按合同约定的利率计算至还清借款之日止）；三、若被告肖祥君、陈美娟未履行本判决第二项确定的还款义务，原告有权以拍卖或变卖抵押房产［被告肖祥君、陈美娟共同共有的坐落于顺昌县双溪街道城北路156号天天花园XX幢XXX室的房产（房屋所有权证号：2014XXXX）所得价款优先受偿。本案受理费6759元，适用简易程序审理减半收取3380元，由被告肖祥君、陈美娟共同负担。本案受理费应在本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。代理审判员  张夏兰二〇一六年七月二十六日书 记 员  黄心怡本案依据的主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。三、《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示一、本案诉讼费的交纳开户行：中国农业银行顺昌支行，账号：1390，账户名称：顺昌县人民法院二、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。