江西省全南县人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0729民初394号原告中国工商银行股份有限公司全南支行，以下简称“工行全南支行”，住所：全南县城厢镇寿梅路37号，负责人：李舒冬，系该行行长。委托代理人熊丽萍，女，1965年1月15日生，系该行客户经理，特别代理。被告林秀珍，女，1971年3月19日生。原告工行全南支行与被告林秀珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月16日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人熊丽萍到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年10月29日和2015年3月15日，被告均以资金不足为由，向原告申请个人家居消费贷款28万元和个人经营贷款70万元，经原告审核，分别与被告签订《个人借款/担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》、《个人循环借款合同》，两笔借款被告分别以全南县滨江大道温馨花园D栋301号住房和全南县新城B区贸易广场宾ＸＸ庭L2栋13-14号商用房作抵押，并办理抵押登记和设立他项权证，抵押权人均为原告。之后，原告依约及时向被告发放个人家居消费贷款28万元和经营贷款70万元，但是截至2016年4月26日，被告结欠原告本金945284.27元，利息42562.31元。贷款逾期后，经原告多次电话和上门催收，被告仍未能归还。因此起诉至法院，要求判令：1.依法解除编号为B［全家信］字［赣州分］行［全南］支行［2014］年［家居贷1000099号］及B［全经信］字［赣州分］行［全南］支行［2015］年［经营贷0000024号］合同和终止履行，依法判今被告立即偿还个人家居消费贷款本金245284.27元及相应利息13302.61元；个人经营贷款本金700000元相应利息29259.7元，贷款本息合计987846.58元（截止2016年4月26日），之后的利息按合同约定计算至贷款本息全部归还为止；2.依法判令原告对抵押物享有优先受偿权；3.本案诉讼费用全部由被告承担。被告在法定期限内未作答辩。经审理查明，2014年11月10日原、被告签订编号为B［全家信］字［赣州分］行［全南］支行［2014］年［家居贷1000099号］的《个人借款/担保合同》，合同约定：贷款本金280000元；借款期限为60个月，从2014年11月25日至2019年11月25日；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮44%确定利率，之后以每年最后一次调整的基准利率为准在次年1月1日开始根据上浮44%的比例调整并执行新的利率，贷款当期年基准利率为6%，贷款当期执行年利率为8.64%；还款方式为等额本息，按月归还本金和支付利息；被告以全南县滨江大道温馨花园D栋301号住房（房产证号为全南县房权证城厢镇字第00013X**号）作为抵押，并已经办理抵押登记和设立他项权证,证号为全南房他证全房字第00014X**号，房屋他项权利人为原告，债权数额为28万元。2015年4月8日原、被告签订编号为B［全经信］字［赣州分］行［全南］支行［2015］年［经营贷0000024］的《个人借款最高额抵押合同》和《个人循环借款合同》，合同约定：贷款本金700000元；借款期限为12个月，从2015年4月15日至2016年4月15日，循环贷款期限截至2018年4月8日；贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定利率，贷款一年（含）以下执行合同利率，不分段计息，贷款当期年基准利率为5.35%，贷款当期执行年利率为6.955%，贷款罚息在执行利率的基础上加收30%；还款方式为按月支付利息，到期一次性归还本金。被告以全南县新城B区贸易广场宾ＸＸ庭L2栋13-14号商用房（房产证号为全南县房权证城厢镇字第00009X**号）作为抵押，并已经办理抵押登记和设立他项权证,证号为全南房他证全房字第00015X**号，房屋他项权利人为原告，债权数额为70万元。另查明，280000元的家居消费贷款截至2015年8月25日被告累计归还本金34715.73元，累计归还利息17156.13元，之后未归还过本息；700000元的经营贷款截至2015年10月27日累计归还利息21185.21元，合同到期后被告至今未归还本金给原告。上述事实，有原告提交营业执照副本、企业机构代码证副本、个人借款/担保合同副本、个人循借款合同副本、个人借款最高额抵押合同副本、全南县房权证城厢镇字第00139**号副本、全南房他证全房字第00014X**号副本、全南县房权证城厢镇字第00009X**号副本、全南房他证全房字第00015X**号副本、两张个人借款凭证副本、两张还款明细银行系统打印件及庭审笔录证实。本院认为：一、合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人借款/担保合同》和《个人借款最高额抵押合同》《个人循环借款合同》合法有效，债权债务关系明确。原告依约发放贷款后，被告未能按约定及时支付贷款利息和归还本金，故本院认为原告要求依法解除贷款合同，终止履行，被告应立即归还贷款本金和利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。二、关于原告要求将被告抵押物折价拍卖或变卖并以所得价款优先受偿的问题。被告两笔贷款分别以全南县滨江大道温馨花园D栋301号住房和全南县新城B区贸易广场宾ＸＸ庭L2栋13-14号商用房作为抵押，并已经办理抵押登记和设立他项权证，原告要求将被告的抵押物折价拍卖或变卖并以所得价款优先受偿的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司全南支行与被告林秀珍于2014年11月10日签订的编号为B［全家信］字［赣州分］行［全南］支行［2014］年［家居贷1000099号］的《个人借款/担保合同》。二、解除原告中国工商银行股份有限公司全南支行与被告林秀珍于2015年4月8日签订的编号为B［全经信］字［赣州分］行［全南］支行［2015］年［经营贷0000024］的《个人借款最高额抵押合同》和《个人循环借款合同》。三、被告林秀珍应当在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司全南支行归还个人家居消费贷款本金245284.27元及利息（利息从2015年8月25日起至还清借款本金之日止，以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮44%确定利率，之后以每年最后一次调整的基准利率为准在次年的1月1日开始根据上浮44%的比例调整并执行新的利率计付利息）。四、被告林秀珍应当在本判决生效之日起三日内向原告中国工商银行股份有限公司全南支行归还个人经营贷款本金700000元及利息（利息从2015年4月15日至2016年4月15日按年利率为6.955%计付利息，2016年4月16日起至还清本金之日止按照年利率9.0415%计付利息，扣除被告已经归还的利息21185.21元）。五、原告中国工商银行股份有限公司全南支行有权以被告林秀珍所有的位于全南县滨江大道温馨花园D栋301号住房（房产证号为全南县房权证城厢镇字第00139**号）和全南县新城B区贸易广场宾ＸＸ庭L2栋13-14号商用房（房产证号为全南县房权证城厢镇字第00009X**号）折价或者以拍卖、变卖两处房产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13678元，由被告林秀珍承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  赖春文人民陪审员  刘芳求人民陪审员  谭洪考二〇一六年七月二十三日代理书记员  刘东升