黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院刑 事 判 决 书（2016）黑0602刑初131号公诉机关大庆市萨尔图区人民检察院。被告人周恩泽，男，1980年7月4日出生，出生地吉林省长春市，汉族，中专文化，住哈尔滨市南岗区（户籍所在地：吉林省长春市）。2015年12月19日因涉嫌骗取贷款被哈尔滨市公安局巡警支队抓获，并临时羁押于哈尔滨市第一看守所，当月25日被大庆市公安局东安分局刑事拘留，2016年1月25日被逮捕，现羁押于大庆市第二看守所。辩护人王维林，北京盈科（长春）律师事务所律师。辩护人吕振营，黑龙江金诺律师事务所大庆分所律师。大庆市萨尔图区人民检察院以庆萨检诉刑诉〔2016〕120号起诉书指控被告人周恩泽犯骗取贷款罪，于2016年4月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，于2016年6月29日公开开庭审理了本案。大庆市萨尔图区人民检察院指派检察员张大军、迟海峰出庭支持公诉，被告人周恩泽及其辩护人王维林、吕振营到庭参加诉讼。本案现已审理终结。大庆市萨尔图区人民检察院指控：2013年7月17日，被告人周恩泽在其亲属李甲（另案处理）的指使下，为了实现通过银行贷款为李甲偿还个人债务的目的，在本人无实际还款能力的情况下，将齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的法定代表人变更为周恩泽，虚构贷款用途，谎称该公司购买汽车需要资金，使用伪造的汽车销售合同、股东会议决议、企业审计报告等文书，由大庆市日昇昌融资担保有限公司为其担保，在黑龙江省林甸县农村信用合作联社贷款人民币1000万元。贷款到期后，周恩泽拒不履行还款义务，大庆市日昇昌融资担保有限公司代其偿还贷款人民币800万元。2015年12月19日，被告人周恩泽在哈尔滨市南岗区巴山街2号被哈尔滨市公安局巡警支队特勤二大队抓获。公诉机关认为，被告人周恩泽以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，应以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人周恩泽对起诉书指控的罪名及事实均有异议。辩称其没有骗取贷款，不构成犯罪。辩护人辩称，被告人周恩泽不构成骗取贷款罪。理由如下：1.本案中银行没有受到任何损失。齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司委托大庆市日昇昌融资担保有限公司提供1000万元的贷款担保，并向大庆市日昇昌融资担保有限公司提供了5000万元的土地、房产抵押，贷款到期后，银行已经收到大庆市日昇昌融资担保有限公司代偿的贷款本金和利息，没有任何损失；2.李甲通过大庆市日昇昌融资担保有限公司在林甸农村信用合作社两次贷款，每次贷款1000万元，用于偿还债务或支付给大庆市日昇昌融资担保有限公司，银行没有对贷款进行贷前审查，贷后监管，对于借款用途是放任不管的，因此不存在骗取贷款的情形；3.1000万元贷款用于偿还债务，这种“借新还旧”行为，不能简单认定为“其他严重情节”；4.该笔贷款所需虚假文件均是由大庆市日昇昌融资担保有限公司提供，齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司用5700万元房地产做抵押担保，担保公司也不会受到任何损失。综上，被告人周恩泽帮助李甲办理贷款手续，主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有给银行造成任何损失，没有扰乱金融秩序，也没有给担保公司造成损失，更没有利用贷款进行违法或犯罪活动，因此，周恩泽不构成骗取贷款罪。经审理查明：2013年7月17日，被告人周恩泽在其亲属李甲（另案处理）的指使下，为了实现通过银行贷款为李甲偿还个人债务的目的，在本人无实际还款能力的情况下，将齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的法定代表人变更为周恩泽，谎称该公司购买汽车需要资金，虚构贷款用途，使用伪造的汽车销售合同、股东会议决议、企业审计报告等文书，由大庆市日昇昌融资担保有限公司为其担保，在黑龙江省林甸县农村信用合作联社宏伟信用社贷款人民币1000万元。贷款到期后，周恩泽拒不履行还款义务，大庆市日昇昌融资担保有限公司代其偿还贷款人民币800万元。2015年12月19日，被告人周恩泽在哈尔滨市南岗区巴山街2号被哈尔滨市公安局巡警支队特勤二大队抓获。上述事实，有公诉人提交的，经过法庭举证、质证、认定的下列证据证实：1.发破案经过，到案经过，证实案件来源及被告人周恩泽系被抓获归案。2.户籍证明，证实被告人周恩泽的刑事责任年龄。3.看守所临时羁押证明，证实被告人周恩泽于2015年12月19日至2015年12月25日被临时羁押于哈尔滨市第一看守所。4.流动资金借款合同、保证合同、提款申请书、结算业务委托书，证实2013年7月17日齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司向林甸县农村信用合作联社宏伟信用社贷款1000万元用于购买汽车，大庆市日昇昌融资担保有限公司为其担保。5.委托担保协议书、反担保保证合同、反担保抵押合同、他项权利证，证实齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司以商业用地及商服作抵押向大庆市日昇昌融资担保有限公司提供反担保。6.汽车销售合同、审计报告、公安机关情况说明、齐齐哈尔信达会计师事务所有限公司证明，证实汽车销售合同及审计报告均系伪造的。7.齐齐哈尔信达会计师事物所有限公司证明、齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司变更登记申请书、股东会决议、章程修正案、股权转让协议、营业执照、组织机构代码证，证实李甲为了在林甸县农村信用合作联社宏伟信用社贷款，伪造股东会议决议等手续，将周恩泽变更为齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的法定代表人。8.齐齐哈尔玉彬小额贷款有限公司借款合同、银行对公帐户对帐单，证实齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的贷款用途并没有购买汽车，而是用来偿还债务。9.证人庞某某证言，证实其系大庆市日昇昌融资担保有限公司的副总经理。2013年7月，周恩泽来到其公司，自称是齐齐哈尔市金都汽车贸易有限公司的法定代表人，想向林甸县农村信用社贷款，从哈尔滨市利是汽车贸易有限公司购买汽车，委托日昇昌公司为其提供担保，并提供了汽车销售合同及办理贷款担保业务所需的相关手续。公司经过初审后，同意为齐齐哈尔市金都汽车贸易有限公司担保，并签订了《委托担保协议书》。林甸县农村信用合作社宏伟信用社向齐齐哈尔市金都汽车贸易有限公司发放贷款1000万元，约定于2014年7月16日前偿还全部贷款及利息，如不能按期归还，其公司代为偿还。周恩泽与其公司签订《反担保保证合同》，用商业用地及商服做抵押，同时交纳20万元佣金，200万元的履约保证金。贷款到期后，齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司只偿还了12个月的贷款利息，本金未偿还。其公司按照与银行签订的担保合同，代偿1000万元贷款，扣除200万元履约保证金，共损失800万元。因电话联系不到周恩泽，公司派人到哈尔滨利是汽车贸易有限公司了解情况，发现这两家公司并没有汽车交易。10.证人李乙证言，证实其系大庆市日昇昌融资担保有限公司流动资金贷款部经理。齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的贷款担保业务是这家公司的实际经营者李甲介绍的，李甲说他的公司和另外两家公司想从银行贷款，让日昇昌公司为他担保，并派人向公司递交了贷款所需的资料。周恩泽是齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的法定代表人，没有和其洽谈过具体业务，只在《反担保保证合同》及《反担保抵押合同》上签字了。三笔贷款共3000万元，李甲用商业用地及商服做抵押，作价3000万元。这两处抵押物的价值在办理抵押时，足以偿还债务，但根据现在房地产业的实际情况，已不足以清偿其公司的损失了。其公司代周恩泽偿还贷款后，要求对抵押物进行拍卖以弥补损失，但周恩泽以不是齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的实际控制人为由，拒不配合。李甲也以各种理由推脱。11.证人马某某证言，证实其是齐齐哈尔玉彬小额贷款有限责任公司财务人员，李甲是齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的负责人。2012年6月李甲从其公司借款1350万元，用于汽贸城建设。约定期满，李甲未偿还借款，还提出要借款300万元，向银行交风险保证金贷款2000万元偿还其公司借款。其公司经过审核后，借给李甲240万元，由其公司工作人员直接交到林甸县农村信用社。2013年7月3日，李甲通过齐齐哈尔川达物资经销有限责任公司转帐偿还其公司800万元，7月17日，齐齐哈尔市金都汽车贸易有限公司转帐给其公司800万元，偿还了1590万元，还欠了100多万元利息没还。12.证人庞某证言，证实2004年其到哈尔滨天博行汽车销售服务有限公司工作，公司的实际经营人是李甲。2009年公司因欠外债，为了继续经营，李甲决定成立哈尔滨利是汽车销售有限公司，让其担任法定代表人，负责汽车的销售和售后服务，李甲负责公司的管理和经营，2011年其离开该公司，但法定代表人没变更。13.被告人周恩泽供述，证实李甲是其妻子李丙的哥哥。2013年7、8月，李甲说他有不良信用记录，银行不给他贷款，想让其替他贷款偿还债务，其不好意思拒绝，所以答应帮忙。李甲是齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的实际经营者，为了贷款方便，把其变更为该公司的法定代表人，其不参加公司的任何经营活动，也没有参加过股东会议，不知道谁是公司的股东，也不知道自己拥有多少股份。过了一段时间，李甲带其去了大庆的一家担保公司，让其在一些文书和合同上签字。过了几天，李甲又带其去了一次大庆周边的一个农村信用社，其对银行的工作人员说贷款是用于齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司购买汽车，然后签订了贷款合同，贷款1000万元。办理贷款所需的资料不知道是谁准备的，其只是配合签字。这笔贷款到帐后，怎么用的不清楚。2014年夏天，担保公司和公安机关的工作人员给其打电话问这笔贷款为什么不还，其没能力偿还，就催促李甲，让他快点还，但直到现在他也没还。上述证据经法庭质证，确实充分，本院予以确认。本院认为，被告人周恩泽以欺骗手段取得银行贷款，情节严重，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，适用法律的意见正确，本院予以支持。被告人周恩泽及其辩护人关于不构成骗取贷款罪的辩护意见不成立，不予采纳。理由如下：被告人周恩泽在不符合贷款条件的情况下，采取欺骗手段，变更为齐齐哈尔金都汽车贸易有限公司的法定代表人，并虚构购买汽车等事实，骗取银行贷款数额在100万元以上，贷款到期后拒不归还，虽由担保公司代为偿还，但严重干扰了金融机构的正常信用管理体系，其行为构成骗取贷款罪。故依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：被告人周恩泽犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币50000元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年12月19日起至2018年12月18日止。罚金于本判决生效次日起十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在收到判决书的次日起十日内，通过本院或直接上诉至大庆市中级人民法院。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  周力影代理审判员  林美玲人民陪审员  李艳华二〇一六年七月十八日书 记 员  蔡洪江附相关《刑法》法条：第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。