淮安市淮安区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0803民初2422号原告淮安市淮安区国际机遇农村小额贷款有限公司，住所地淮安市淮安区。法定代表人PAULFREDERICK（中文名保罗海斯），该公司董事长。委托代理人赵勇，该公司职工。被告姜学梅。被告居士滨。被告居从良。被告周文建。被告卢伯艳。原告淮安市淮安区国际机遇农村小额贷款有限公司（以下简称国际机遇公司）与被告姜学梅、居士滨、居从良、周文建、卢伯艳民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月23日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告国际机遇公司的委托代理人赵勇，被告居士滨到庭参加诉讼。被告姜学梅、居从良、周文建、卢伯艳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告国际机遇公司诉称，2014年12月4日，被告姜学梅以购进废钢铁为由提出向原告借款并签订合同，双方约定借款本金8万元、承担借款利息9720元，借款期限从2014年12月4日至2015年12月10日，按季等额还本付息22430元。如逾期归还，原告有权提前收回借款本息。合同签订后，原告按约发放贷款，被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳为上述借款提供担保。被告姜学梅分别于2015年3月31日、同年8月8日偿还原告借款本息22430元、5000元，计27430元。剩余借款本金、利息未按期归还。现请求法院判决被告姜学梅返还借款本金59285元及借期内利息3005元，支付逾期利息（以59285元为本金，自2015年6月10日起按年利率12.15%支付至实际给付之日止），被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳对上述款项承担连带清偿责任，本案诉讼费费用由被告姜学梅、居士滨、居从良、周文建、卢伯艳共同负担。被告居士滨辩称，被告与姜学梅是夫妻关系。姜学梅向原告贷款8万元是事实，拿了6万元，因案外人在原告处贷款担保，被告姜学梅提供担保，用贷款2万元冲抵。被告为姜学梅向原告贷款提供担保是事实。被告姜学梅、居从良、周文建、卢伯艳均未作答辩。经审理查明，2014年12月4日，原告国际机遇公司与被告姜学梅签订借款合同一份，约定：“第一条贷款方同意向借款方发放以下内容贷款1、借款种类：微贷小额担保贷款；2、借款用途：购进废钢铁；3、借款金额：人民币80000元整，大写捌万元整；4、借款期限：自2014年12月4日至2015年12月10日；5、还款方式：等额本息按季还款。…利息与手续费（1）本合同下借款利息总额为：9720元，大写玖仟柒佰贰拾元整…第三条…三、借款方如未履行本合同下还款义务，有可能影响贷款人债权实现，又不能很好地落实清偿责任或不能及时提供贷款方认可的有效担保措施时，贷款方有权提前收回贷款，并提前行使担保权。…第五条（一）逾期罚息：借款方在约定的还款日未按时足额归还贷款本息，贷款方对应还本息合计金额，从逾期之日按日息万分之五收取罚息。…（三）违约金：借款方没有按合同约定按时足额还款，则借款方或者担保方将承担贷款总额20%的违约金，并且将承担支付贷款全部及催款所引起的所有费用。…第七条争议的解决一、诉讼。由贷款人所在地人民法院管辖等内容。2014年12月4日，原告国际机遇公司通过银行转账8万元至被告姜学梅银行账户。2014年10月27日，原告国际机遇公司分别与被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳签订保证担保合同各一份，主要内容为：“甲乙（甲方指原告国际机遇公司，乙方指被告姜学梅）。为保证主合同的履行，丙方（指被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳）自愿作为乙方的保证人，提供担保。现各方达成本担保合同：一、丙方的担保范围包括但不限于：乙方在主合同下的全部合同义务和产生的全部合同责任，以及甲方为实现上述权利而支出的差旅费、诉讼费、律师代理费、公告费、评估费等全部必要合理的费用；二、担保期限至主债务清偿期满后两年；三、担保方式为连带责任的保证等内容。”原告国际机遇公司与被告姜学梅约定的还款方式为等额本息按季还款。具体为：借款本金8万元、利息9720元，本息计89720元，于2015年3月10日、同年6月10日、同年9月10日、同年12月10日分四期还本付息，每期还款22430元。被告姜学梅分别于2015年3月31日、同年8月8日偿还原告借款本息22430元、5000元，计27430元。剩余借款本息，原告经索要未果，诉至本院。另查明，2011年12月22日江苏省人民政府向原告核准商外资苏府资字[2011]93175号《中华人民共和国外商独资企业投资企业批准证书》，2012年2月24日经工商行政主管理部门核准，依法登记成立淮安市淮安区国际机遇农村小额贷款有限公司（台港澳法人独资），经营范围：面向“三农”发放贷款、提供融资性担保、开展金融机构业务代理及经过监督部门批准的其他业务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2012年3月29日，江苏省人民政府金融工作办公室作出[苏金融办复（2012）42号]《关于同意淮安市淮安区国际机遇农村小额贷款有限公司开业的批复》。上述事实，有原、被告陈述，原告提供的借款合同、担保合同、资金交付凭证、江苏省人民政府金融工作办公室文件、营业执照、外商投资企业批准证书、还款计划表等证据在卷，经庭审质证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告姜学梅向原告借款，有原告提供的借款合同和资金交付凭证等证据予以证明，双方之间形成借贷关系。资金交付凭证载明的借款数额为8万元，本院认定本案借款数额为8万元。借款人应当按照约定的期限返还借款。被告姜学梅在返还27430元后未按合同约定继续履行还款义务，违反合同约定。现原告要求被告归还借款本息，符合法律规定，本院予以支持。借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。借款合同中约定借款本金8万元、承担利息9720元，测算年利率为12.15%。原告主张按合同约定的年利率12.15%计算逾期利息，符合当事人在合同中的约定，此约定未超过法律规定的年利率24%，本院予以支持。同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告与被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳签订的担保合同中约定的保证期间为主债务清偿期满后两年，并提供连带责任担保。保证人的保证在担保期限内。故原告要求被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳承担清偿责任后，有权向债务人姜学梅追偿。被告姜学梅、居从良、周文建、卢伯艳经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利，本院可依法缺席审判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告姜学梅于本判决生效后十日内返还原告淮安市淮安区国际机遇农村小额贷款有限公司借款59285元，支付借期内利息3005元，支付逾期利息（以59285元为本金，自2015年6月11日起按年利率12.15%支付至实际给付之日止）；二、被告居士滨、居从良、周文建、卢伯艳对上述借款本息共同承担连带清偿责任；。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案案件受理费1282元，由被告姜学梅、居士滨、居从良、周文建、卢伯艳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：34×××54）审 判 长  林以喜代理审判员  缪 帅人民陪审员  叶 波二〇一六年七月五日书 记 员  王雪洁附裁判所依据的法律条款：一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。二、《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。