江苏省丰县人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0321民初2341号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行，住所地丰县中阳大道财政局南侧。法定代表人张建勇，该行行长。委托代理人刘建全，江苏汉地律师事务所律师。委托代理人孙杨展，江苏汉地律师事务所实习律师。被告郭以峰，农民。被告李贵英（系被告郭以峰之妻），农民。被告郭宜光，农民。被告杨爱玲（系被告郭宜光之妻），农民。被告刘允庆，农民。（未到庭）被告师文霞（系被告刘允庆之妻），农民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行（以下简称邮储银行丰县支行）诉被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月12日立案受理后，依法由审判员丁国栋适用简易程序于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行丰县支行的委托代理人李辉、孙杨展到庭参加诉讼，被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行丰县支行诉称：2012年9月6日，被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞自愿成立联保小组与原告签订小额贷款联保协议书，约定自2012年9月起至2014年9月止，原告可根据任一被告的申请，与其签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额不超过人民币6万元内发放贷款，任一联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用。2013年8月16日，被告郭以峰因进原料所需向原告借款6万元，并签订小额联保借款合同，合同约定借款期限12个月，年利率15.66%，还款方式为阶段性等额本息，如借款人违反任一条款时，原告有权提前收回贷款。被告李贵英与原告签订共同还款承诺书，承诺为此笔贷款承担偿还本息的义务。原告按约向被告郭以峰发放贷款6万元后，被告郭以峰违反借款合同约定未如期偿还全部借款本息，仅偿还借款利息7142.18元。下余借款本息经原告多次催要未果，故诉至法院，请求法院判令被告郭以峰、李贵英偿还借款本金6万元及自2014年7月16起至还清全部借款之日止的利息、罚息、复息（扣除已归还利息7142.18元）；被告郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞对上述债务承担连带保证责任；本案一切诉讼费用由六被告承担。被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年9月6日，被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞自愿成立联保小组与原告邮储银行丰县支行签订了一份小额贷款联保协议书，联保小组成员的配偶亦在该协议上签字，该协议书约定：从2012年9月起至2014年9月止，原告可根据任一联保小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款不超过人民币6万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组的任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；作为保证人的联保小组成员同意在本协议约定的期限内，不论联保小组成员内的任一借款人向原告申请借款的次数和每次的借款金额，只要该期限内单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币6万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币18万元，无须在每次借款前再通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发产贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；保证期间从借款之日起至借款到期日后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）及借款人所有其他应付费用；联保小组成员同意，保证人承担保证责任所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用），可由原告在保证人的任何账户内扣收；联保小组成员的配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在本协议项下的义务承担共同还款责任。联保小组成员及其配偶已阅读本协议的所有条款，其中标注为粗体的为原告特别提请联保小组成员及其配偶注意的关键条款，应联保小组成员及其配偶的要求，原告已就本协议条款做了详细说明，联保小组成员及其配偶对本协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解。基于上述联保协议，被告郭以峰于2013年8月16日与原告签订小额贷款借款合同，被告李贵英亦在该借款合同上签字，该合同约定：借款金额为6万元，借款年利率为15.66%，借款期限自2013年8月至2014年8月，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等的法律效力；借款用途为进烟酒、百货；还款方式为阶段性等额本息还款法；本合同项下的全部债务采取由被告郭宜光、刘允庆提供保证担保，并另行签订《小额贷款联保协议书》；借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；借款人不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；借款人违反本合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求借款人赔偿贷款人的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。被告李贵英与被告郭以峰系夫妻关系，其于2013年8月16日为被告郭以峰的贷款出具了共同还款承诺书，自愿与被告郭以峰共同承担还款责任。同日，原告按借款合同约定向被告郭以峰发放贷款6万元，借款期限12个月（从2013年8月16日至2014年8月16日）。贷款发放后，被告郭以峰仅偿还借款利息7142.18元，截止至法庭辩论终结前，被告郭以峰尚欠原告借款本金6万元及相应利息、罚息、复息。另查明：2013年8月16日和9月9日，被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞在原告提供的法律文书送达地址确认书上确认了法律文书送达地点，约定如送达地点发生变化，被告应在3日内到原告处重新签订新的地址确认书，如被告没有在变化之日起的3日内到原告处重新签订新的地址确认书的，上述地址即视为被告确认的送达地址，原告或法院按上述地址送达法律文书，视为被告已接收。上述事实，有原告的庭审陈述、原告提供的小额贷款联保协议书、小额贷款借款合同、小额贷款（手工）借据、共同还款承诺书、法律文书送达地址确认书等证据证实，本院予以确认。本案争议焦点为：被告郭以峰、李贵英应否还归还原告借款本金及支付相应的利息、罚息、复息；被告郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞应否承担连带保证责任。本院认为：原被告之间签订的小额贷款联保协议书和小额联保借款合同，均系当事人的真实意思表示，未违反国家法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，合同各方当事人应全面履行合同约定的义务。本案中，原告邮储银行丰县支行按约发放了贷款，履行了自己的合同义务。被告郭以峰应当按照合同约定及时归还借款本金及利息，现其未能按约还本付息，显属违约，应当承担相应的违约责任。根据合同约定，在被告郭以峰不按期还本付息时，从逾期之日起按借款年利率15.66%加收50%的罚息。被告李贵英在被告郭以峰申请借款时签字承诺愿意共同承担归还全部贷款本息的义务，并在小额贷款借款合同上签字，故被告郭以峰、李贵英应当共同偿还尚欠原告的借款本息等。被告郭宜光、刘允庆与被告郭以峰系同一联保小组成员，自愿为被告郭以峰的借款提供连带责任保证，其应在保证范围内对被告郭以峰的借款本息等承担连带清偿责任，被告杨爱玲、师文霞在小额贷款联保协议书上签字，同意对其配偶在联保协议项下的义务承担共同还款责任，故对于原告丰县邮储银行要求被告郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持。至于原告主张的律师费用3000元，因无证据证明，本院不予支持。被告郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞在承担保证责任后，有权向被告郭以峰、李贵英追偿。被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭以峰、李贵英于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行借款本金6万元及按双方小额贷款借款合同的约定支付自2014年7月16起至还清全部借款之日止的利息、罚息、复息（扣除已归还利息7142.18元）。二、被告郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞对上述债务的清偿承担连带责任，在其承担保证责任后，有权向被告郭以峰、刘允庆追偿。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半后收取690元（原告已预交），由被告郭以峰、李贵英、郭宜光、杨爱玲、刘允庆、师文霞共同负担（被告随案款一并支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丰县支行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（江苏省徐州市中级人民法院开户行：建行徐州市永安支行；账号：32×××02）。审判员  丁国栋二〇一六年七月三十一日书记员  丁 娜