北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2016）京0102民初1837号原告交通银行股份有限公司北京官园支行，住所地北京市西城区新华里16号院-3号京侨国际公馆1-3层102、202、302号房间。负责人张勇，行长。委托代理人吴姣娜，北京市兰台律师事务所律师。委托代理人刘睿娟，女，1990年10月6日出生。被告赵玉萍，女，1957年7月4日出生。委托代理人田双贵（赵玉萍之妹夫），男，1961年8月28日出生。原告交通银行股份有限公司北京官园支行（以下简称交通银行）与被告赵玉萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官霍焕祥担任审判长，人民陪审员任英、刘晨晨参加的合议庭审理本案。2016年3月4日，本院依据原告交通银行申请及提供的担保，对被告赵玉萍名下的财产采取了保全措施。本院于2016年6月17日公开开庭进行了审理，原告交通银行的委托代理人吴姣娜、刘睿娟，被告赵玉萍的代理人田双贵到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告交通银行起诉称：赵玉萍因为消费所需，向交通银行申请贷款。2011年9月9日，交通银行与赵玉萍订立编号为×××的《个人循环贷款合同》（以下简称《贷款合同》)，《贷款合同》约定：交通银行向赵玉萍提供额度金额440万元用于消费，授信期限自2011年11月4日至2014年11月4日，申请的贷款期限不长于12个月，且全部贷款的到期日不迟于授信期限届满日；赵玉萍使用额度时应按照本合同约定的时间向交通银行提出申请，并填写《提款申请书》及《借款凭证》，交通银行经审查同意后向赵玉萍发放贷款的，在《提款申请书》及《借款凭证》上签章，每笔贷款的金额、用途、期限、放款日、到期日以赵玉萍签署后的《借款凭证》为准。贷款的利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率；还款方式为一次还本、分次付息法；根据《提款申请书》和《借款凭证》的记载，该笔贷款采用受托支付的方式，由交通银行将440万元贷款支付至赵玉萍交易对象李晓艳名下浦发银行北京丰盛支行账户，账号为：×××，借款期限为2013年10月15日至2014年10月15日。《贷款合同》另约定，赵玉萍如有未按合同约定偿还贷款本金或支付利息等行为时，交通银行有权单方面宣布合同项下的贷款部分或全部提前到期，并要求赵玉萍立即偿还所有本金并结清利息，同时有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。赵玉萍如有未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。2011年9月9日，交通银行与赵玉萍签订了编号为×××的《最高额抵押合同（适用于个人循环贷款）》（以下简称为《抵押合同》），约定：赵玉萍以其名下位于北京市朝阳区XXX房屋作为抵押财产，为交通银行与赵玉萍签订的《贷款合同》提供最高额抵押担保。抵押担保的最高债权额为440万元。担保范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费)、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。同时,《抵押合同》约定如债务人未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息等情况出现，交通银行有权依法拍卖、变卖抵押物并就依法拍卖、变卖抵押物后的所得价款用于清偿债务人己到期债务。因此，交通银行对抵押物变卖、拍卖所得价款享有上述债权范围内优先受偿的权利。2011年9月9日，上述房产已办理了抵押登记，权利人为交通银行。交通银行于2013年10月15日，依约向赵玉萍发放了贷款440万元，履行了合同约定的义务。但2014年10月15日该笔贷款到期后，赵玉萍未按合同约定支付到期本金和利息，且至今仍未偿还。现交通银行向法院提起诉讼，请求判令：1、赵玉萍偿还借款本金4377721.3元，截至2015年11月19日的利息、罚息、复利共计468422.4元，并支付上述本息自2015年11月20日起至付清之日的罚息、复利（按照《贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率计算）；2、赵玉萍承担交通银行为实现本案债权已实际支付的首笔律师费3000元，以及后续律师费（律师费的计算方式：以诉讼请求第1项确定的总还款额乘以2.5‰-3000元）；3、确认交通银行对赵玉萍名下的位于北京市朝阳区XXX房屋拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿的权利。原告交通银行向本院提交以下证据予以证明：1、个人授信额度申请表；2、《贷款合同》；3、《抵押合同》；4、《提款申请书》；5、《借款凭证》、《放款凭证》；6、进账单；7、个人贷款余额及还款明细查询；8、房屋所有权证复印件、房屋他项权证、北京市朝阳区房屋管理局出具的《证明》复印件；9、《聘用律师合同》、律师费发票；10、赵玉萍的身份证复印件。被告赵玉萍未向本院提交书面答辩意见，但其在本院庭审中口头答辩称：赵玉萍认可欠款事实，对欠款的本息无异议，认可涉案房产抵押给交通银行的事实，但是不同意承担律师费，希望交通银行减免罚息。被告赵玉萍未向本院提交证据。经本院庭审质证，赵玉萍对交通银行提交的全部证据的真实性均无异议，本院认为交通银行提交的全部证据符合有效证据形式，已形成完整的证据链，本院对交通银行提交上述证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。本院根据上述认证查明：2011年6月1日，赵玉萍以申请人身份向交通银行申请贷款，并填写了个人授信额度申请表。2011年9月9日，交通银行与赵玉萍签订《贷款合同》，合同约定以下主要内容：交通银行向赵玉萍提供额度为440万元的循环贷款用于消费，授信期限有效期间自2011年11月4日至2014年11月4日。该合同项下贷款利率为各放款日中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率。贷款放款账号为×××，贷款支付方式为受托支付。还款方式为一次还本、分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付，付息日为放款日的对应日。赵玉萍未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按该合同约定用途使用贷款的，交通银行有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。逾期贷款的罚息为罚息利率乘以逾期本金金额，再乘以逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算。赵玉萍未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担交通银行为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。赵玉萍授权，有到期应付的贷款本金、利息、罚息、复利或其他费用时，交通银行有权扣划赵玉萍在交通银行开立的任一账户中的资金用于清偿。扣划所得款项不足以清偿赵玉萍全部债务时，应首先用于抵偿到期未付的费用，抵偿费用后的余额先用于抵偿到期未付的本金，再用于抵偿到期未付的罚息、罚息复利、利息、利息复利。根据《提款申请书》和《借款凭证》的记载，该笔贷款采用受托支付的方式，由交通银行将440万元贷款支付至赵玉萍交易对象李晓艳名下浦发银行北京丰盛支行账户，账号为：×××，借款期限为2013年10月15日至2014年10月15日。同日，双方签订《抵押合同》，合同约定以下主要内容：赵玉萍以位于北京市朝阳区XXX的房屋设定抵押。赵玉萍为交通银行与赵玉萍在2011年11月4日至2014年11月4日期间签订的全部主合同提供最高额抵押担保。主合同系指赵玉萍与交通银行因个人贷款业务而订立的贷款合同，包括循环贷款合同和单笔贷款合同。抵押担保的最高债权额为人民币440万元。本合同项下最高额抵押的担保范围为各主合同项下债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保管抵押物的费用和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、差旅费、执行费、律师费及其他费用。赵玉萍未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，交通银行有权依法拍卖、变卖抵押物。根据X京房他证朝字第X**号房屋他项权证显示，提供抵押的赵玉萍名下位于北京市朝阳区XXX的房屋已于2011年9月9日办理了抵押登记。2013年10月15日，交通银行向赵玉萍交易对象李晓艳名下浦发银行北京丰盛支行账户（账号为：×××）一次性发放贷款440万元。到款到期后，赵玉萍未清偿贷款本金及利息。截至2015年11月19日，赵玉萍尚欠贷款本金4377721.3元，利息、罚息、复利共计468422.4元。另查明：2015年12月22日，交通银行与北京市兰台律师事务所签订《聘用律师合同》，交通银行为本案诉讼向北京市兰台律师事务所支付了首笔律师代理费3000元。上述事实，有交通银行提交的相应证据和当事人陈述意见在案佐证。本院认为：交通银行与赵玉萍签订的《贷款合同》、《抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，亦不违反相关法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。交通银行与赵玉萍作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。赵玉萍在收到交通银行发放的贷款之后，应当按照合同约定偿还借款本息。现赵玉萍未按时偿还借款本息，已构成违约。故本院对交通银行要求赵玉萍偿还截至2015年11月19日，尚欠贷款本金共计4377721.3元，利息、罚息、复利共计468422.4元的诉讼请求予以支持。为本案诉讼，交通银行已经实际支付律师代理费3000元，根据《贷款合同》，交通银行有权向赵玉萍主张。但交通银行未提交后续律师费已经实际发生的证据，故本院对该项诉请不予支持。关于交通银行要求就赵玉萍所抵押的房屋变卖、拍卖所得价款优先受偿的主张，因双方于《抵押合同》中明确约定赵玉萍未按时足额偿还任一主合同项下贷款本金及利息，交通银行有权行使抵押权，且上述房产已经办理了抵押登记，故在赵玉萍无法履行付款义务时，交通银行有权行使抵押权，在最高额限额内优先受偿，故交通银行的该项诉讼请求本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告赵玉萍于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京官园支行截至二〇一五年十一月十九日的借款本金四百三十七万七千七百二十一元三角及利息、罚息、复利四十六万八千四百二十二元四角，以及自二〇一五年十一月二十日起至实际付清之日止的罚息、复利（按《个人循环贷款合同》约定的逾期贷款罚息利率标准计算）；二、被告赵玉萍于本判决生效之日起十日内给付原告交通银行股份有限公司北京官园支行律师费三千元；三、原告交通银行股份有限公司北京官园支行在本判决第一项、第二项的债权范围内有权就被告赵玉萍名下位于北京市朝阳区XXX的房屋拍卖、变卖所得价款在四百四十万元的限额内优先受偿；四、驳回原告交通银行股份有限公司北京官园支行的其他诉讼请求。如果被告赵玉萍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费四万五千五百九十三元、保全费五千元，由被告赵玉萍负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  霍焕祥人民陪审员  任 英人民陪审员  刘晨晨二〇一六年七月六日书 记 员  张学良