江西省萍乡市安源区人民法院 民 事 判 决 书 （2021）赣0302民初131号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，住所地江西省萍乡市萍乡经济技术开发区安源中大道**华通大厦，统一社会信用代码913603006697920465。 负责人：柯湘，行长。 委托诉讼代理人：荣建光、黄浩，系中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行员工。 被告：危承祺，男，1968年12月28日生，汉族，住江西省萍乡市湘**。 被告：李书明，女，1975年2月2日生，汉族，住江西省萍乡市湘**。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行与被告危承祺、李书明金融借款合同纠纷一案，本院于2021年1月7日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人荣建光、黄浩、被告危承祺到庭参加诉讼，被告李书明经本院传票传唤拒不到庭。本院进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告危承祺、李书明偿还借款本金45万元；2.请求判令危承祺、李书明偿还截至2020年12月11日的借款利息11906.16元／罚息9689.86元，后续按合同约定计算至清偿日止；3.请求判令原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行对危承祺、李书明提供的抵押物（坐落于安源区，不动产权证号：2009002608）拍卖、变卖或折价的价款享有优先受偿权；4.本案受理费、保全费等全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：签约情况。主借款合同：危承祺、李书明于2016年9月5日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行申请借款，双方于2016年9月20日签订一份编号为36001469216095248642《个人额度借款合同》，约定：1.借款金额45万元；2.借款额度存续期限156个月；3.借款利率6.09%；4.违约责任罚息为约定利率的1.5倍。被告危承祺于2019年9月17日向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行提交了《中国邮政储蓄银行‘网贷通’功能开办申请单》，约定：贷款资金发放至借款人账号60×××40。抵押合同：危承祺、李书明于2016年9月20日与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行签订编号为36001469316095220033《个人最高额担保合同》，约定：1.同意为危承祺、李书明向原告的借款提供抵押物进行担保；2.抵押物为坐落于安源区（不动产权证号：XXXXXXXXXX）；3.担保范围为借款人债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍费等。2016年9月23日办理了抵押登记，抵押登记证号：赣20**萍乡市不动产证明第**。放款情况原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行于2019年9月18日将借款资金45万元发放至被告危承祺账号为：60×××40的账户，并约定：借款期限壹年，借款利率6.09%，罚息9.135%，还款方式按周期结息到期还本。违约情况。原告按约放款后，危承祺、李书明自2020年9月18日起未按约还款。截至2020年12月11日，尚欠原告本金45万元、利息11906.16元／罚息9689.86元。危承祺、李书明未按约还款的行为，已侵犯原告的合法权益。为此，原告特诉至人民法院，请求判如所请。 被告危承祺当庭表示借款属实，对原告的诉讼请求和事实理由无异议，希望能与原告达成协议，分期分批偿还借款。 被告李书明未作答辩。 原告为支持其诉讼请求向本院提供了原告营业执照、负责人身份证明书、被告身份信息、《个人贷款申请表》《网贷通功能开办申请单》《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》、抵押登记证明、被告人危承祺的贷款还款流水清单，放款清单、贷款逾期催收通知书及结清试算截屏。被告危承祺质证后无异议。本院审查其来源及形式均符合法律规定，且与原告陈述一致，依法予以采信。被告李书明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供证据，视为放弃本案诉讼权利，所产生的法律后果由其自行承担。 经审理查明： 2016年9月20日，被告危承祺以借款人身份、被告李书明以共同借款人身份与原告以贷款人身份签订编号为36001469216095248642的《个人额度借款合同》。合同约定，借款额度45万元，存续期限自2016年9月20日至2029年9月20日，用于个人综合消费或个人信用消费，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮30%，罚息利率为约定的利率的1.5倍，复利按罚息利率和结合本合同约定的结息方式计收。如借款人违约，贷款人原告有权宣布源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。合同还就其他权利义务作了详细约定。同日，被告危承祺以抵押人身份、被告李书明以抵押物共有人身份与原告签订编号为36001469316095220033的《个人最高额担保合同》。合同约定，为保障担保权人主债权的实现，抵押人自愿为危承祺与担保权人签订的编号为36001469216095248642的《个人额度借款合同》项下所形成的债权提供最高额担保。担保限额主债权本金不超过45万元，债权确定期间2016年9月20日至2029年9月20日，担保范围本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、担保权人为实现债权与担保权发生的一切费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等。抵押财产以抵押财产清单所列之财产设定抵押。合同还就其他权利义务作了详细约定。2016年9月23日，萍乡市不动产登记局出具赣（2016）萍乡市不动产证明第XXXXXXXX号不动产登记证明书，其上载明，房屋权利为抵押权，权利人为中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行，义务人危承祺，房屋坐落安源区，不动产单元号360302005002ＧＢ00003Ｆ0010011。2019年9月17日，被告危承祺向原告申请开通“网贷通”功能，借款资金发放至借款人账号60×××40。原告向被告发放贷款，2019年10月17日发放20万元，18日发放25万元。2020年12月11日，原告向被告送达了催收通知书，载明截至2020年12月11日，被告已拖欠本金450000元、利息11906.16元、罚息9689.86元，被告危承祺签字、捺印予以了确认。 本院认为，原告与被告危承祺、李书明签订的《个人额度借款合同》《个人最高额担保合同》系当事人真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法、有效合同。原、被告均应秉持诚实信用原则全面履行合同义务，原告已按约放款，被告应按约按时履行偿还借款本息的义务；其逾期不还的违约行为应按合同约定承担违约责任。被告同意以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，其抵押权已有效成立，故原告对其抵押物在合同约定的担保范围内享有优先受偿权。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告危承祺、李书明于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行偿还借款本金450000元； 二、被告危承祺、李书明于本判决生效之日起一个月内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行支付截至2020年12月11日的利息11906.16元、罚息9689.86元，后续利息按合同约定利率另行计算至实际清偿日止； 三、若被告未履行上述义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司萍乡市分行有权对被告危承祺、李书明提供的位于安源区（赣（2016）萍乡市不动产证明第XXXXXXX号不动产登记证明书所载明房屋）在折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8373.94元，由被告危承祺、李书明负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省萍乡市中级人民法院。 审 判 员  陈雪赞 二〇二一年二月五日 代理书记员  黄 艳