湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘1229民初337号原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行，住所地：靖州苗族侗族自治县渠阳中路239号，统一社会信用代码：9143122988940122XE。负责人吴建军，该行行长。委托代理人曾丽云（特别授权），中国农业银行股份有限公司靖州侗族自治县支行职工。被告吴展继。被告唐克风（系被告吴展继之妻）。原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行（简称靖州农行）与被告吴展继、唐克风金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告靖州农行的委托代理人曾丽云到庭参加了诉讼，被告吴展继、唐克风经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告请求本院判令：1、二被告连带清偿所欠原告贷款本金700000元及2014年8月15日至实际清偿日止的利息；2、确认原告对被告的抵押物享有的抵押权合法有效，原告对被告的抵押房产享有优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用（包括处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用）。被告未作答辩。经审理查明，本院确认如下法律事实：被告吴展继因生产经营向原告靖州农行申请贷款，并于2014年8月4日与原告靖州农行签订一份《最高额担保个人借款合同》，合同约定：借款金额800000元，贷款期限三年，单笔借款期限最长不超过12个月，一次性还本按约还息，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；为确保贷款的偿还，担保人（被告吴展继及其配偶被告唐克风）以名下房产（即位于靖州苗族侗族自治县飞山管委会飞山村杨家桥房产证号为靖房权证字第××号房屋以及建设用地所有权证号为靖国用（2014）第223号国有土地使用权）作抵押（已办理他项权登记）；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权，贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的价款优先受偿；担保范围包括本合同项下借款本金、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用。贷款合同签订后，原告靖州农行于2014年8月15日依约向被告吴展继发放贷款800000元。贷款到期后，截止2015年11月14日，被告吴展继仅累计偿还贷款本金100000元、利息100013.13元。后经原告多次催讨未果，截止2016年5月26日，被告仍逾期拖欠原告贷款本金700000元、利息59925元。上述事实，有原告提交的贷款发放通知书、最高额担保个人借款合同、借款凭证、结婚证、房产证、建设用地使用权证、房地产抵押清单、房屋他项权证、建设用地他项权证、助业贷款还款明细、催收通知书等证据附卷佐证。本院认为，原告与被告吴展继所签订的上述借款合同系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。为确保贷款的偿还，被告吴展继、唐克风自愿用夫妻名下的房屋及国有土地使用权为贷款提供抵押并依法办理了他项权登记，抵押权成立。被告吴展继未按合同约定偿还借款本息，已构成违约，应当承担继续履行的违约责任。因二被告系夫妻关系，本案债务是夫妻共同债务，二被告对上述债务承担连带清偿责任。如被告未偿还借款本息，原告有权从处置抵押财产所得价款中优先受偿，实现抵押权。原告为实现抵押权产生的费用如处置费、过户费等，按照合同约定属于担保范围，被告应当承担。故原告的诉讼请求于法有据，本院予以支持。处置抵押财产后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。据此，依照《中国人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条，《中国人民共和国担保法》第三十四条第一款（一）（三）项、第二款、第四十六条、第五十三条，最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴展继、唐克风于本判决生效之日起十日内清偿原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行贷款本金700000元，并按合同约定利率支付截止2016年5月26日的利息50925元（此后的利息按合同约定算至实际清偿日止）；二、确认原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行对被告吴展继、唐克风涉诉抵押物即位于靖州苗族侗族自治县飞山管委会飞山村杨家桥房产证号为靖房权证字第××号房屋以及建设用地所有权证号为靖国用（2014）第223号国有土地使用权设定的抵押权有效；被告吴展继、唐克风未在上述期限内清偿借款本息，原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行对处置抵押物所得价款享有优先受偿权；三、原告中国农业银行股份有限公司靖州苗族侗族自治县支行为实现债权产生的费用由被告吴展继、唐克风承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10800元，依法减半收取5400元，由被告吴展继、唐克风负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审判员  杨朝多二〇一六年七月十三日书记员  钟龄卉附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。最高人民法院关于适用《中国人民共和国婚姻法》若干问题解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。