河南省遂平县人民法院刑 事 判 决 书（2016）豫1728刑初80号公诉机关遂平县人民检察院。被告人沈某甲，男，1962年11月17日出生，汉族，农民，1987年8月至2010年11月。因涉嫌犯挪用资金罪，于2015年8月1日被遂平县公安局刑事拘留，因涉嫌犯挪用资金罪、违法发放贷款罪经遂平县人民检察院批准逮捕，于2015年9月2日被遂平县公安局执行逮捕。现羁押于遂平县看守所。辩护人肖新民，河南小东律师事务所律师。遂平县人民检察院以遂检刑诉（2016）66号起诉书指控被告人沈某甲犯挪用资金罪、违法发放贷款罪，于2016年5月6日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。遂平县人民检察院指派检察员孟建峰出庭支持公诉，被告人沈某甲及其辩护人肖新民到庭参加诉讼。现已审理终结。遂平县人民检察院指控，被告人沈某甲利用担任遂平县农村信用社合作联社阳丰信用社信贷员的职务便利，1、2009年8月31日和2008年12月19日，分别以沈红伟和其本人名义从其单位贷款共计285000元，用于清偿其经手发放贷款的利息，贷款至今未还；2、2009年10月26日，在其经手发放贷款的过程中，违反国家规定，以柳玉河、陈贺栓、吕某乙的名义向吕某甲发放贷款三笔共计60万元，案发后贷款本息已追回。对上述指控，公诉机关提供有被告人沈某甲的供述与辩解、证人证言及相关书证等证据。指控认为，沈某甲身为非国有金融机构的工作人员，利用职务便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未还；在经手发放贷款的过程中，违反国家规定，为他人办理贷款，应以挪用资金罪和违法发放贷款罪追究其刑事责任。沈某甲一人犯数罪，应当数罪并罚。请求根据《中华人民共和国刑法》第二百七十二条、第一百八十六条、第六十九条的规定，依法判处。被告人沈某甲辩称，关于其以贷还息的两笔贷款办理并非其本人所愿，是为了完成收贷任务，信用社主任梁某让其办的贷款；关于为吕某甲发放贷款，是信用社主任梁某让其填写的手续，当时其已无权发放贷款，此贷款不是其发放的。其不构成违法发放贷款罪。辩护人的辩护意见是，1、对公诉机关指控的事实和罪名均有异议；2、指控沈某甲犯挪用资金罪定性错误，沈某甲主观上没有挪用资金的主观故意，客观行为上也未利用职务上的便利挪用本单位资金归个人使用或借给他人，且28.5万元贷款并非沈某甲的个人行为，而是信用社违法发放贷款的行为，即使借贷关系成立，沈某甲有还贷责任，应是民事纠纷，而非刑事案件，指控沈某甲挪用资金的罪名不能成立；3、指控沈某甲违法发放贷款，应属于单位犯罪，柳玉河、陈贺栓、吕某乙三笔60万元的贷款手续等书证可以证实，贷款是经信用社领导梁某和工作人员李某审查、签字批准发放的，且证人梁某、李某的证言与书证贷款手续所证事实相矛盾，证人所证事实有推脱责任之嫌，沈某甲不应对该三笔贷款承担任何法律责任；4、沈某甲系初犯，有自首情节，请求对其公正判决。经审理查明：一、骗取贷款罪2009年8月31日和2008年12月19日，被告人沈某甲在遂平县农村信用社合作联社阳丰信用社担任农信联络员期间，为了清偿其经手发放的贷款利息，完成收贷任务，沈某甲分别冒用其儿子沈宏伟和其本人名义，谎报贷款用途，虚构担保人为其担保贷款，在阳丰信用社分别贷款20万元和85000元，共计28.5万元偿还贷款利息，该两笔贷款至今未还。上述事实，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：1、书证（1）遂平县公安局阳丰派出所出具的户籍证明及无前科证明。证实沈某甲出生于1962年11月17日等基本身份情况。（2）遂平县农村信用合作联社个人借款保证担保合同、贷款借据及担保人担保书、贷款责任承诺书、农村信用社贷款借据等资料。证实2009年8月31日沈红伟以养殖为名，从遂平县农村合作联社阳丰信用社申请贷款20万元，担保人武某；贷款责任承诺书对该笔贷款责任分担为客户经理李某（调查主责任人）承担35%，信贷会计王俊贺（审查责任人）承担5%，信用社主任梁某（审批、经营主责任人）承担50%，农信联络干部沈某甲承担10%。2008年12月19日沈某甲以养殖为名，在遂平县农村信用联合社阳丰信用社申请贷款85000元，担保人任某、赵清伟；贷款责任承诺书对该笔贷款责任分担为客户经理陈朋（调查主责任人）承担45%，信贷会计韩东威（审查责任人）承担5%，信用社主任梁某（审批、经营主责任人）承担50%。（3）遂平县公安局从沈某甲处调取的贷款本金利息收回凭证。证实沈某甲贷款用于冲抵的贷款利息。（4）遂平县农村信用合作联社阳丰信用社出具的证明。证实该信用社村级联络员沈某甲向遂平县公安局提供其为客户垫付清息的票据（299张共计290053.04元）所涉及的贷款已全部还清，无法根据清息票据认定贷款人员的身份和提供相应的贷款手续。（5）遂平县公安局阳丰派出所出具的证明。证实阳丰镇大石桥村宋庄沈红伟不在家，长期外出打工。2、视听资料光盘一张。证明讯问沈某甲时的场景状况。3、证人证言（1）证人梁某（原阳丰信用社主任）的证言。证实其于2006年至2010年10月在阳丰信用社任主任，发放贷款是信贷员把贷款手续准备好，提交审贷会研究，研究通过后主任签字，沈某甲是阳丰信用社的老信贷员，其不知道沈某甲和沈红伟的关系，沈某甲贷款8.5万元和沈红伟贷款20万元手续中其的名字是其签的，这两笔贷款用途是沈某甲给其汇报的，其一直要求信贷员严格按照贷款的操作规程办理贷款，杜绝以贷收息、以贷垫利，其没有安排和要求信贷员以贷还息、以贷还贷。二卷P31-34（2）证人李某（原阳丰信用社工作人员）的证言。证实沈红伟是沈某甲的儿子，2009年8月31日沈红伟贷款20万元，是沈某甲负责偿还其经手放的贷款，沈某甲用这笔贷款还他发放的贷款利息了，当时其是内勤，其按照梁某的安排在贷款手续上补签了其的名字，沈某甲作为外勤，收回贷款本金和利息可以得到一定的手续费。二卷P39（3）证人陈某（原阳丰信用社村级信贷员）的证言。证实2008年12月19日沈某甲贷款8.5万元，经放人是陈朋，在贷款手续办好后，其在双向调查人签名处补签了其的名字，沈某甲用该贷款垫付其他贷款的利息了，并证实信贷员垫付利息时都会把清息的票据保存下来。（4）证人任某的证言。证实2008年12月19日，沈某甲在遂平县阳丰信用社贷款8.5万的担保合同贷款和贷款借据中的身份证复印件是其的，但签名和印章不是其的，其不认识沈某甲，其也没有给沈某甲担保过贷款。（5）证人武某的证言。证实其没有为沈红伟担保过20万元的贷款，借据中的身份证复印件是其的，但签名和印章不是其的，其和沈某甲是老表关系。2007年，其通过沈某甲在阳丰信用社贷款时，给信用社提供过其和其妻子王某甲的身份信息。二卷P50-52P54（6）证人王某甲的证言与武某所证内容基本一致，并能相互印证。3、被告人沈某甲的供述与辩解。证实从2007年到2009年前后，其在阳丰信用社任信贷员期间，共垫付贷款利息290053.04元没有收回，其保存有清息票据299张，后其冒用其儿子沈红伟为贷款人，冒用武某、王某甲和任某为担保人办理的贷款和担保手续，他们的名字都是其书写的，他们都不知道。其用这两笔贷款垫付了贷款利息。当时阳丰信用社的主任梁某要求必须按月收回利息，如果收不上来就开除其，其只能垫付利息，这种现象在信用社很普遍。信用社不给信贷员发工资，只按利息收回的百分之八提成。上述证据经当庭举证、质证，被告人沈某甲及其辩护人对证人梁某所证信用社不准许以贷还息提出异议，经查，梁某所证此情节与其他证人证言及相关书证所证事实不符，不予采信，其它证据能够相互印证，本院予以确认。二、违法发放贷款罪2009年10月26日，被告人沈某甲任遂平县农村信用合作联社阳丰信用社的农信联络员期间，在其经手审核柳玉河、陈贺栓、吕某乙三人分别贷款20万元的基本信息过程中，违反国家规定，未尽到认真核实职责，未查出该三笔贷款为冒名贷款，致使该三笔共计60万元贷款被他人使用，长期不能收回。案发后，三笔贷款本息已收回。上述证据，有公诉机关当庭出示的下列证据予以证实：1、书证（1）遂平县公安局从遂平县农村信用合作联社调取的借款保证担保合同文本及担保人担保书、贷款责任承诺书，贷款借据复印件等资料三套。证实吕某乙、陈贺栓、柳玉河三人分别于2009年10月26日从阳丰信用社各贷款20万元；三笔贷款责任承诺书中有相对责任人签字，三笔贷款责任分担均为客户经理李某（调查主责任人）承担35%，信贷会计王俊贺（审查责任人）承担5%，信用社主任梁某（审批、经营主责任人）承担50%，农信联络干部沈某甲承担10%。（2）遂平县农村信用合作联社出具的贷款付出凭证、贷款本金利息收回凭证（复印件）及证明。证实以陈贺栓、吕某乙、柳玉河三人之名于2009年10月26日各贷款20万元，贷款期限为一年，于2015年11月30日归还本金60万元、利息15万元，本息还清。（3）遂平县农村信用合作联社出具的证明一份。证实沈某甲于1987年8月为阳丰信用社临时联络员，于2010年11月清退。（4）柳某提供的证明、欠条。证实2009年11月7日柳玉河贷款20万元由遂平县宏伟置业有限公司使用，并承担经济责任，此贷款未还之前有公司出具欠款证明，贷款归还本息后欠条作废并收回。并附有遂平县宏伟置业有限公司欠柳玉河贷款20万元的欠条。（5）遂平县公安局阳丰派出所出具的户籍证明。证实赵清伟的基本身份情况。（6）遂平县农村信用合作联社出具的证明及贷款本金利息收回凭证。证实阳丰信用社于2009年10月26日发放的吕某乙、柳玉河、陈贺栓三笔贷款共计60万元，经核实系冒名贷款，无法通过诉讼挽回损失，该三笔贷款逾期近五年。2015年11月30日吕某甲到该社还清吕某乙、柳玉河、陈贺栓三笔贷款本金60万元，利息15万元，合计75万元整。（7）遂平县农村信用社合作联社出具的证明。证实2009年10月26日贷款人为柳玉河、陈贺栓、吕某乙三笔共计贷款60元，贷款实际使用人是吕某甲，该社工作人员多次向吕某甲催要贷款，吕某甲承诺还款，但不愿意在催款通知书签字，其联社多名工作人员均多次向吕某甲追要过此贷款。（8）遂平县农村信用社合作联社出具的情况说明及遂平县宏伟置业有限责任公司的河南农村信用社印鉴卡。证实遂平县宏业置业有限公司于2007年11月20日在遂平县农村信用合作联社阳丰信用社开设一般存款账户，账号00×××12，信用社经办人韩东威，预留信鉴：遂平县宏伟置业有限责任公司财务专用章、赵某丙、苏桂庭；2009年8月21日更换印鉴：遂平县宏伟置业有限责任公司财务专用章、吕某甲、苏桂庭，信用社经办人王俊贺；2009年12月14日再次更换印鉴：遂平县宏伟置业有限责任公司财务专用章、吕某甲、苏桂庭，信用社经办人王俊贺。2014年1月3日遂平县宏伟置业有限责任公司注销账户，信用社经办人张茹。2、证人证言（1）证人张某的证言。证实其没有在遂平县阳丰信用社为柳玉河担保过20万元的贷款，贷款借据中的身份证复印件是其的，但签名和印章不是其和丈夫的，其丈夫赵满良常年在外出打工，其和其丈夫都不认识柳玉河。（2）证人王某乙的证言。证实其没有在遂平县阳丰信用社为柳玉河担保过贷款20万元，贷款借据中的户籍信息是其的，但签名和印章不是其和丈夫赵建伟的，另一担保人赵满良是其丈夫的哥哥常年不在家，其没有刻过印章，也不认识柳玉河。（3）证人赵某甲的证言。证实陈贺栓在阳丰信用社贷款20万元，借款合同中担保人其的签名不是其写的，其是文盲不会写字，其没有给陈贺栓担保过贷款。其曾经在遂平县阳丰信用社为吕某甲担保过贷款，已好几年了，吕某甲和赵毛找其说要转账，让其担保，其就和他们一起去信用社办理手续，当时没见到陈贺栓，这笔贷款其也没有使用。（4）证人郭某的证言。证实经辨认2009年10月26日柳玉河在阳丰信用社贷款20万元的借据及担保借款合同手续中其的签名不是其写的，也不是其丈夫柳玉河的笔迹。其家没有在阳丰信用社贷过款，其和丈夫柳玉河的身份证复印件不知道为什么在这份贷款手续中，其和柳玉河也没有把身份证借给别人。其不认识担保人赵满良、王某乙。其丈夫柳玉河常年在外地打工不在家。（5）证人吕某甲的证言。证实2009年10月26日在阳丰信用社以柳玉河、陈贺栓、吕某甲三人的名义分别贷款20万元其知道，这三笔贷款共60万元是宏伟置业有限公司为了清还2009年3月份的三笔到期贷款用的。这三笔贷款是赵清伟出面办理的，其和赵清伟去过阳丰信用社，这三笔款的主贷人和担保人都是赵清伟找的人，宏伟公司给贷款人都出的有手续，注明贷款由宏伟公司偿还，赵清伟是宏伟公司的合伙人，当时宏伟公司正在开发遂平县“怡静苑”小区。宏伟公司第一任法人是赵某丙，后来是苏桂庭，前期其在宏伟公司打工，后来成了宏伟公司的股东，赵清伟死后，苏桂庭也走了，联社工作人员找其要过贷款，其写过如果苏桂庭不还，等“怡静苑”小区房子卖完后其把60万元贷款还上的保证。（6）证人李某（原阳丰信用社工作人员）的证言。证实经其辨认2009年10月26日借款人柳玉河、陈贺栓、吕某乙三笔贷款，借据和借款合同金额都是20万元，不是其经手发放的，是村信贷员沈某甲发放的，但是联社有规定贷款手续上必须有信用社正式工作人员签名才能发放贷款，所以沈某甲办理完这三笔贷款手续后，阳丰信用社主任梁某让其在贷款手续上签的名，这三笔贷款证明材料上都有沈某甲的签名，也是他审查的，当时其是内勤不负责发放贷款，实际用款人是阳丰乡朱屯村的吕某甲和沈某甲同村，2012年其找吕某甲催要这三笔贷款，吕某甲承诺还款，可一直没有还。（8）证人沈某乙（遂平县阳丰信用社工作）的证言。证实其2009年10月份在阳丰信用社担任外勤工作，2009年10月26日柳玉河、陈贺栓、吕某乙三人在阳丰信用社，分别贷款20万元。其和宋某、沈某甲、梁某、徐某、肖某、王某丙等人，均找过吕某甲催要贷款。吕某乙的妻子说款吕某甲使用了，其和沈某甲、宋新建、梁某在“怡静苑”小区售楼部找到吕某甲，吕某甲承认他使用了这三笔贷款，并承诺承担还款责任，偿还过这三笔贷款的利息，后来吕某甲一直没有还款，并躲着不见。（9）证人王某丙（遂平县阳丰信用社工作）的证言。证实其2013年2月份到阳丰信用社任主任，其知道2009年10月26日柳玉河、陈贺栓、吕某乙三人在阳丰信社各贷款20万元，沈某乙、王体育说这三笔贷款是冒名贷款，实际该款使用人是吕某甲，吕某甲也同意承担还款责任。2014年其和朱主任去找过吕某甲购买“桃花源”社区的门面房时，用他的贷款抵的账。（10）证人宋某、史某、肖某、徐某（均系遂平县农村信用社合作联社工作人员）的证言。均证实在阳丰信用工作或任职期间，2009年10月26日吕某甲在该社以柳玉河、陈贺栓、吕某乙之名分别贷款20万元，这三笔贷款共60万元是冒名贷的，均和梁某、沈某乙、李某、沈某甲等人多次找吕某甲催要过贷款。（11）证人梁某（原阳丰信用社主任）的证言。证实2009年初，吕某甲找其要求办理贷款60万元，因为他贷款数额大，其要求吕某甲提供抵押物，并把他介绍给了沈某甲，其告诉他只要有合法的抵押物就可以办理贷款，因吕某甲提供不出抵押物，其没有答应。2009年10月份，吕某甲又找其贷款60万元，被其拒绝了。2009年年底，信用社清退农村信贷员时，发现2009年10月26日沈某甲发放的三笔60万元的贷款没有收回利息，其问怎么回事，沈某甲说这三笔贷款使用人是吕某甲。当时规定村级信贷员整理贷款手续，核实贷款手续的真伪，然后由正式工作人员签字。后其和沈某甲、李某等人多次找吕某甲追要贷款，吕某甲都表示愿意承担还款责任，直到其调走贷款也没有还。（12）证人柳某的证言。证实其从“怡静苑”小区开始建设就在遂平县宏伟置业有限公司“怡静苑”项目部工作，现在小区物业工作。2009年初，宏伟公司因资金周转不灵，赵某丙（公司法人）、吕某甲、赵清伟让找钱投到公司算股金，并给分红。吕某甲跟梁某商量后让其和赵清伟找人办理贷款，当时贷了200万元，这些贷款中有用其、吕某甲及其他人的名字贷的款。到2009年底，200万元贷款还剩下60万元，吕某甲又找了几个人在阳丰信用社办理了60万元的新贷款，还了之前欠的60万元贷款。当时贷款是吕某甲、赵清伟找人办的，贷款手续是沈某甲办的。2009年11月份赵清伟给其一张宏伟公司以柳玉河名义贷款20万元，由宏伟公司承担责任的证明，赵清伟说柳玉河是其叔叔，让其将证明转交给柳玉河。（13）证人吕某乙的证言。证实吕某甲是其哥哥，经辨认2009年10月26日其在阳丰信用社贷款20万元借据及保证担保合同手续中，其的签名不是其本人写的，其妻肖亚的签名也不是她本人的笔迹，这笔贷款是朱屯村赵庄的赵清伟使用的，2009年10月初，赵清伟借用过其的身份证。（14）证人赵某乙的证言。证实经辨认2009年10月26日，陈贺栓在阳丰信用社贷款20万元的借据及保证担保借款合同手续中其的签名不是其本人写的，其丈夫柳绍科的签名与他本人笔迹不一致，2009年的其和丈夫都在珠海，身份证也没有借给过别人，其不知道此事，也不认识贷款人陈贺栓和担保人赵某甲。（15）证人赵某丙的证言。证实2007年7月份，其在遂平县成立了遂平县宏伟置业有限公司，开发遂平县西关大道“怡静苑”小区，2009年7月中旬，吕某甲插手公司的事情，逼着其将公司在银行的财务印鉴更换了，并加上他的名字，其就和股东苏桂庭签订把股份转给了苏桂庭妻子的协议，2009年10月31日其离开公司，法定代表人变更为苏桂庭，债务由宏伟公司承担。2009年3月宏伟公司用了郭凤霞、赵玉霞、柳某三人名义贷款60万元，贷款是吕某甲和赵清伟办理的，其公司的账户在阳丰信用社，吕某甲说他和梁某关系好，由他去找信用社办理贷款，贷款人由他去找，其就让柳某开车带吕某甲和赵清伟去办理的贷款，后其出钱给吕某甲买了一辆“三菱”车作为回报。后听阳丰信用社的人说吕某甲又贷了三笔60万元把之前的三笔贷款还上了，据说这60万元算是吕某甲入股宏伟公司的股金。3、被告人沈某甲的供述与辩解。证实经其辨认2009年3月份以郭凤霞、柳某、赵玉霞三人的名义在阳丰信用社各贷款20万，共60万元，是吕某甲用于房地产开发了，2009年10月份，这三笔贷款到期后吕某甲还不上，就又去找梁某，梁某安排其以陈贺栓、柳玉河、吕某乙三人的名义又分别贷款20万元，共贷款60万元，把郭凤霞、赵玉霞、柳某三人的贷款还上了，以陈贺栓、柳玉河、吕某乙名义贷的60万元没还上。并辩解称2009年其已转为信用社农信联络员，没有发放贷款的资格了，只负责给信用社提供信息。4、遂平县公安局出具的视听资料光盘一张。证实讯问被告人沈某甲的情景状况。上述证据经当庭举证、质证，证据来源合法，且能印证冒名贷款的事实，本院予以确认。本院认为，被告人沈某甲身为非国有金融机构的联络员，以本人或冒用他人的名义，虚构贷款用途，采用虚假手续办理担保贷款的手段，骗取非国有金融机构贷款285000元，归还其经手发放的贷款及利息，致使贷款至今未还，其行为已构成骗取贷款罪。公诉机关指控沈某甲犯挪用资金罪的罪名不当，应予更正。被告人沈某甲在审查、核实贷款手续过程中，未尽到严格按照规定做到对贷款人、担保人及贷款用途认真审查、核实的职责，造成被他人冒名贷款60万元，致使贷款长期不能追回，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控沈某甲犯违法发放贷款罪的罪名成立请求惩处予以支持。辩护人所辩，沈某甲不是非国有金融机构单位的正式工作人员，不具有掌控、保管本单位的资金和利用职务将单位资金归个人使用的便利，其行为不构成挪用资金罪的辩护意见成立，本院予以采纳，但沈某甲以骗取的手段取得金融机构的贷款，给金融机构造成重大损失，其行为侵犯了国家金融管理制度，所辩沈某甲不构成犯罪的理由不能成立，本院不予采纳。关于被告人沈某甲辩称其不构成违法发放贷款罪及辩护人辩称指控沈某甲违法发放贷款罪的事实不清，证据不足，应属于单位犯罪的辩护意见，经查，虽然本案涉案发放的贷款，经信用社工作人员和主管人员签字、审批，但沈某甲是对贷款用途及贷款人、担保人身份信息真实性审查、核实的直接责任人，并在贷款责任承诺书上签字，该行为是其个人行为，而不是单位行为，因此，沈某甲应对其审核确认不真实的贷款手续，造成贷款发放后不能及时收回，给金融机构所造成重大损失的后果承担责任，故沈某甲及辩护人所辩理由与庭审查明的事实不符，本院不予采纳。辩护人所辩，沈某甲经电话传唤能主动到案，并如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚，以及沈某甲系初犯，可以酌情从轻处罚的理由成立，经查，沈某甲经传唤主动到案后，如实供述了其骗取贷款的犯罪事实，系自首，依法可以从轻处罚，虽然供述了其违法发放贷款的主要犯罪事实，但不认罪，系坦白。案发后，违法发放的贷款本息全部追回，损失已挽回，可以酌情对其从轻处罚。在判决宣告以前，沈某甲犯有数罪，应当数罪并罚。根据沈某甲的犯罪事实、认罪态度、危害后果等情节，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第一百八十六条第一款、第六十七条第一、三款、第六十九条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人沈某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币一万元；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年零十个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑二年，并处罚金人民币三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年8月1日起至2017年7月31日止；罚金限本判决生效之日起十日缴纳。）二、责令被告人沈某甲退赔遂平县农村信用合作联社的贷款285000元。如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  李海水审 判 员  袁 毅人民陪审员  孙建军二〇一六年七月二十日书 记 员  张艳丽