广西壮族自治区桂林市象山区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0304民初1099号原告崔艳雄。委托代理人焦庆，广西齐兴律师事务所律师。被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市象山支公司，住所地桂林市象山区银锭路271号。负责人朱援，经理。委托代理人邓君、聂瑾，广西鹏韵律师事务所律师。原告崔艳雄诉被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市象山支公司保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告崔艳雄及其委托代理人焦庆、被告委托代理人邓君、聂瑾到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2015年9月23日，司机陈子荣驾驶原告所有的桂Ｃ×××××半挂牵引车、桂Ｈ×××××半挂车在汕昆高速公路（G78）线689公里＋300米处（贺州往桂林方向）发生交通事故。该事故造成司机陈子荣死亡，桂Ｃ×××××半挂牵引车、桂Ｈ×××××半挂车损坏及原告受伤。原告受伤被送到贺州市人民医院治疗，后被转入中国人民解放军第181医院治疗。原告所有的桂Ｃ×××××半挂牵引车、桂Ｈ×××××半挂车，在被告处投保了机动车商业车损险及车上人员责任险，事故发生时在保险期限内。经中国人民财产保险股份有限公司贺州市分公司定损，桂Ｃ×××××半挂牵引车、桂Ｈ×××××半挂车损失70400元。贺州市公安局交通警察支队高速公路管理一大队做出贺（高一）公交认字（2015）第4511910201500010号道路交通事故认定书，认定陈子荣承担事故的全部责任。被告以司机陈子荣没有道路运输从业资格证而驾驶该车而对原告的损失，拒绝赔偿。其拒赔理由是依据保险条款中的“依据法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶被保险机动车的其他情况下驾车”。原告认为，司机陈子荣驾驶该车是合法贺驶。保险条款是被告提供的格式条款，而且是免除被告的赔偿义务，加重被保险人的责任。依据《中华人民共和国保险法》第十九条“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的”之规定，该免责任格式条款无效。被告理应在保险限额内承担相应的赔偿责任。请求：一、判令被告支付原告139578.37元保险理赔款；二、本案诉讼费由被告承担。被告辩称，一、原告崔艳雄不是本案适格的原告，原告不是本案保险合同的相对方，本案事故车辆桂Ｃ×××××号货车在答辩人处投保了交强险、机动车损失险、第三者责任保险等商业险。该车辆的投保人、被保险人均为桂林华达运输有限公司，保险期限自2015年8月5日时起至2016年8月4日时止。据此，答辩人与桂林华达运输有限公司之间成立了财产保险合同关系，发生本案的保险事故，应由作为被保险人的桂林华达运输有限公司向答辩人主张保险理赔，行使保险金请求权，因此，原告起诉答辩人，属主体不适格，请法庭依法驳回起诉。二、本案交通事故的保险理赔存在免责事由，依据保险条款的约定，答辩人对原告的损失不负责赔偿。根据《中华人民共和国道路运输条例》及《道路运输从业人员管理规定》第二章第六条的规定，经营性道路客货运输驾驶员必须取得相应从业资格，方可从事相应的道路运输活动。从事道路运输的驾驶人员，必须取得由交通运输管理部门核发的有效的道路运输人员从业资格证。本案中，事故车辆桂Ｃ×××××号货车的驾驶员陈子荣，在事故发生时，其货运从业资格证已过有效期，即驾驶员陈子荣在事故发生时已不具备货物道路运输驾驶人员的资格和条件。根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》中《机动车损失保险条款》第八条第二款第六项的约定，“在上述保险责任范围何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：。6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；”以及第三章《机动车车上人员责任险保险条款》第四十条第二款第六点的约定，“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：。（二）驾驶人有下列情形之一者：…6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；”据此，答辩人作为保险公司，对本案交通事故的产生的损失不负责赔偿。三、答辩人对保险条款中的免责条款已尽提示说明义务，免责条款合法有效。四、原告诉请的部分赔偿项目没有事实及法律依据。五、答辩人对本案诉讼费用不予承担。被答辩人诉请事项不是答辩人的赔偿范围，答辩人作为保险公司，本是基于与投保人之间的合同关系参与诉讼，也不是事故的侵权责任方，基于此，答辩人认为，本案的诉讼费用不应当由答辩人承担。经审理查明，原告崔艳雄系桂Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引桂Ｈ×××××挂重型仓栅式半挂车的车辆所有人，原告将该车挂靠在桂林华达运输有限公司（下称华达公司）名下从事货运经营，原告向华达公司交纳一定的挂靠服务费，由华达公司统一经营管理，包括为原告的车辆代为办理保险项目等。2015年7月27日，华达公司为原告该车辆在被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市象山支公司投保机动车交强险和机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任险等商业保险，保险单注明被保险人为华达公司，本车车主为崔艳雄，保险期间自2015年8月5日至2016年8月4日止。被告向投保人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款和特别约定的内容作了明确说明。原告崔艳雄雇请司机陈子荣驾驶该车进行货运经营活动，陈子荣持有运管部门核发的道路货物运输驾驶员从业资格证，但该资格证有效期至2015年8月14日，该证到期后，陈子荣没有及时到运管部门更换新证。2015年9月23日，司机陈子荣驾驶原告所有的上述车辆在汕昆高速公路（G78）线689公里＋300米处（贺州往桂林方向）发生交通事故，该事故造成司机陈子荣死亡，桂Ｃ×××××重型半挂牵引车牵引桂Ｈ×××××挂重型仓栅式半挂车损坏及车上人员原告崔艳雄受伤。该事故经交警部门认定陈子荣承担全部责任。原告受伤后即在贺州市人民医院住院治疗（9月23日-9月29日），花费医疗费15638.10元，后转入解放军第一八一医院住院治疗（9月29日-10月23日），花费医疗费31324.51元。住院期间由2人即其妻石昌慧、其母陈小华陪护。出院诊断：一、创伤性重型颅脑损伤1.左侧额颞部、右侧额部硬膜下积液2.颅底骨折（前颅窝）3.颅内积气4.头皮挫裂伤5.左侧颞骨乳突部、蝶窦壁、鼻中隔骨折6.双侧蝶窦、右筛窦腔内积液（血）；二、双肺挫伤并少量气胸；三、右侧第2.10肋骨骨折；四、左侧肩胛骨骨折；五、全身多处软组织损伤；六、左侧周围性面瘫；七、尿崩症；八、右肾结石并局限性积液。医嘱建议继续住院治疗，加强营养，全休2月等内容。2016年1月19日被告对该桂Ｃ×××××重型半挂牵引车进行定损，一次性定损为70400元，残值按照8160元扣除。另，原告花费事故施救费2800元。发生上述交通事故后，华达公司曾向被告提出保险理赔申请，被告对华达公司（车主崔艳雄）下达《机动车保险拒赔通知书》，认为，该事故损失根据《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章之“责任免除”第八条第（二）款第6点、第三章之“责任免除”第四十条第（二）款第6点的规定，对于标的车、车上人员损失，属于责任免除范围，不能给予赔偿。另查明，在《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》第一章机动车损失保险之“责任免除”第八条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（二）驾驶人有下列情形之一者：。6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”；以及第三章机动车车上人员责任险保险之“责任免除”第四十条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：。（二）驾驶人有下列情形之一者：…6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书”。以上事实，有机动车行驶证、从业资质证、挂靠协议、机动车交强险保险单、机动车商业险保险单、中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款、道路交通事故认定书、病历、××证明书、医疗费票据等证据及当事人陈述予以证实。本院认为，华达公司为了统一经营管理，为挂靠经营的涉案车辆桂Ｃ×××××重型半挂牵引车在被告中国人民财产保险股份有限公司桂林市象山支公司投保机动车交强险和机动车损失险、车上人员责任险等商业保险，但原告崔艳雄系该车车辆所有人，保险单上也对此进行注明，原告具体享有该车运营利益并承担运营风险，对保险车辆应当具有保险利益，因此华达公司应为责任保险之投保人，原告为实际被保险人。原告在本案中要求被告进行机动车责任保险事故理赔，并不违反合同相对性原则，其作为原告的诉讼主体是适格的。保险合同所附的保险条款是保险合同的组成部分，设定保险人与被保险人之间的权利义务。在签订保险合同过程中，被告作为保险人已经向投保人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款和特别约定的内容作了明确说明，履行了法定义务，该免责条款对被保险人有效。虽然本案交通事故发生在保险期间内，但由于原告车辆驾驶员陈子荣持有运管部门核发的道路货物运输驾驶员从业资格证已经过期，发生交通事故时陈子荣未办理新的从业资格证，被告根据保险条款中免责条款的规定，作出拒赔处理，符合保险合同约定。原告要求被告按照保险合同给予保险理赔，缺乏事实及法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条的规定，判决如下：驳回原告崔艳雄的诉讼请求。本案因适用简易程序，案件受理费减半收取1518元（原告已预交），由原告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费3036元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林七星支行高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。审判员  熊迁二〇一六年七月十九日书记员  覃鑫