广西壮族自治区鹿寨县人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0223民初958号原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行，住所地鹿寨县建中西路19号。负责人李杨，该支行行长。委托代理人廖刚惠。委托代理人杨芝斌。被告覃登勇。���告黄德英。被告覃积文。被告覃丽新。以上四被告共同委托代理人谭忠禄，广西香桥律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行（以下简称农行鹿寨县支行）与被告覃登勇、黄德英、覃积文、覃丽新金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员莫积凤独任审理，于2016年6月3日公开开庭进行了审理。原告农行鹿寨县支行委托代理人廖刚惠、杨芝斌、被告覃登勇、黄德英、覃积文、覃丽新的委托代理人谭忠禄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行鹿寨县支行诉称，2013年7月1日，被告覃登勇向原告申请生产经营周转贷款，2013年7月29日，原告同意被告覃登勇的申请，双方签订了《最高额担保个人借款合同》，约定自2013年7月29日起至2016年7月28日止，被告覃���勇可以在140万元的借款本金额度内向原告申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年7月28日；采用一次性还本按约还息方式还款；借款执行利率为浮动利率，浮动幅度=（该笔借款借款凭证上记载的借款利率／该笔借款发放当天中国人民银行同期同档次的基准利率-1）×100%；逾期还款的从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内发生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告覃积文、覃丽新用其共同共有的位于鹿寨县××迎宾路的房地产［房产证号：共有桂房权证鹿政字第××号、00××03号，建设用地使用权证号：鹿国用（2003）第07-1232号］为被告覃登勇的债���提供最高额抵押担保，担保的最高余额为175万元等等。2013年8月2日，原告开始向被告发放贷款，被告覃登勇于2014年8月1日贷款到期时能全部还清贷款本息。2014年8月6日，被告覃登勇再次向原告借款140万元，但从2015年2月开始就有拖欠原告贷款利息现象，直到2015年8月5日贷款到期被告覃登勇都没能按时足额归还原告贷款本息。被告覃登勇最后一次归还贷款日为2015年9月18日，但仅归还2015年7月及8月部分欠款共计6981.11元，此后就再也没有归还过原告的贷款本息。截至2016年4月7日，被告覃登勇尚欠原告贷款本息1482888.81元，其中本金140万元，利息82888.81元。被告覃登勇、黄德英系夫妻关系，被告覃登勇借得的款项是用于家庭经营活动，因此该笔贷款为被告覃登勇、黄德英夫妻的共同债务。被告覃积文、覃丽新是该笔贷款的抵押人，应承担相应的抵押担保责任。原告多次向四���告追款未果，遂提起诉讼，请求法院判令：一、被告覃登勇、黄德英归还原告贷款本息1482888.81元，其中本金140万元，利息82888.81元（以上利息含正常息、罚息、复利，暂计至2016年4月7日，以后按合同约定计算至贷款本息还清日止）；二、确认原告与被告覃登勇签订的合同编号为45020120130075928的《最高额担保个人借款合同》中的抵押物，原告享有优先受偿权；三、本案诉讼费等由四被告承担。被告覃登勇、黄德英共同辩称，对原告农行鹿寨县支行的诉讼请求没有异议。被告覃积文、覃丽新共同辩称，其用房地产为被告覃登勇的借款提供抵押，按照法律规定，原告农行鹿寨县支行最抵押物享有优先受偿权，其在抵押物担保的价值内承担偿还责任。经审理查明：2013年7月1日，被告覃登勇以经营需资金为由向原告农行鹿寨县支行申请贷款，约定还款方式为一次性还本按约还息等，被告黄德英以被告覃登勇的妻子的名义在申请表上签字，表示同意贷款，被告覃积文、覃丽新承诺以其共同共有的房地产为被告覃登勇的贷款提供抵押。2013年7月29日，原告农行鹿寨县支行同意被告覃登勇的申请，双方签订一份《最高额担保个人借款合同》，约定自2013年7月29日起至2016年7月28日止，被告覃登勇可以在140万元的借款本金额度内向原告申请借款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2016年7月28日；借款执行利率为浮动利率，浮动幅度=（该笔借款借款凭证上记载的借款利率／该笔借款发放当天中国人民银行同期同档次的基准利率-1）×100%；逾期还款的从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款期内发生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；被告覃积文、覃丽新用其共同共有的位于鹿寨县××迎宾路的房地产［房产证号：共有桂房权证鹿政字第××号、00××03号，建设用地使用权证号：鹿国用（2003）第07-1232号］为被告覃登勇的债务提供最高额抵押担保，担保的最高余额为175万元等等。2013年8月2日，原告农行鹿寨县支行开始向被告覃登勇发放贷款，被告覃登勇于2014年8月1日借款到期时能全部还清贷款本息。2014年8月6日，被告覃登勇再次向原告借款140万元，当日，原告农行鹿寨县支行向被告提供了借款140万元，约定该笔借款的执行年利率为7.5%，即在中国人民银行同期同档次的基准利率基础上上浮25%（即1.25倍）；逾期年利率为11.25%，即在中国人民银行同期同档次的基准利率基础上��浮25%加罚50%（即1.875倍）等。至2015年8月5日借款期限届满，被告覃登勇都没能按时足额归还原告贷款本息。截至2016年4月7日，被告覃登勇尚欠原告借款本金140万元，利息82888.81元，合计1482888.81元。被告覃积文、覃丽新用其共同共有的位于鹿寨县××迎宾路的房地产［房产证号：共有桂房权证鹿政字第××号、00××03号，建设用地使用权证号：鹿国用（2003）第07-1232号］为被告覃登勇的债务提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，担保的最高余额为175万元，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金等。以上事实，有原、被告的陈述及原告农行鹿寨县支行提交的被告的身份证复印件、户口薄复印件、结婚证复印件、最高额担保个人借款合同用款申请书、借款申请书、个人信贷业务申请表、最高额担保个人借款合同、借款凭证、房地产抵押清单、房产证、土地证、他项权证、担保人履行责任通知书、欠息说明及业务凭证等予以证实。本院认为，原告农行鹿寨县支行与被告覃登勇、覃积文、覃丽新签订的《最高额担保个人借款合同》等合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，是有效的合同，双方当事人应按照合同的约定履行。被告覃登勇没有按时还款的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因此，原告农行鹿寨县支行要求被告覃登勇清偿借款本息的诉讼请求依法有据，本院予以支持。本案借款发生在被告覃登勇、黄德英婚姻关系存续期间，依照相关的法律规定，应属于夫妻共同债务，应由被告覃登勇、黄德英共同偿还，故原告农行鹿寨县支行要求被告黄德英承担还款责任的诉讼请求依法有据，本院予以支持。被告覃积文、覃丽新用其共同共有的房地产为本案借款提供抵押担保，故��告农行鹿寨县支行要求对抵押物享有优先受偿权依法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、被告覃登勇、黄德英共同归还原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行借款本金140万元；二、被告覃登勇、黄德英向原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行支付利息、罚息、复利共计82888.81元（利息、罚息、复利暂计至2016年4月7日，之后的利息以尚欠本金为基数，复利以应付未付利息为基数，按中国人民银行同期同档次的基准利率的1.875倍计至本案生效判决��定的履行期限最后一日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行对被告覃积文、覃丽新共同共有的位于鹿寨县鹿寨镇迎宾路的房地产［房产证号：桂房权证鹿政字第××号、00××03号，建设用地使用权证号：鹿国用（2003）第07-1232号］在折价或者拍卖、变卖后所得价款在175万元的范围内享有优先受偿权。案件受理费18146元，减半收取9073元，由被告覃登勇、黄德英、覃积文、覃丽新负担。上述应付款项，义务人应在本判决书生效之日起十内日履行完毕，逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或向柳州市中级人民法��递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。代理审判员  莫积凤二〇一六年七月十四日书 记 员  陈明旎