福建省福安市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0981民初366号原告中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市金山北路50号，组织机构代码：85758844-8。负责人郑祖贤,行长。委托代理人卓强，男，1986年8月13日生，汉族，住福安市，系该行职员。委托代理人张利章，男，1971年2月23日生,汉族,住福安市,系该行职员。被告李丽娇，女，1967年6月21日出生，汉族，住福安市，被告阮丽康，男，1969年5月24日出生，汉族，住福安市，原告中国工商银行股份有限公司福安支行（以下简称为工行福安支行）与被告李丽娇、阮丽康金融借款合同纠纷一案，本院立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工行福安支行的委托代理人卓强到庭参加诉讼，被告李丽娇、阮丽康经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行福安支行诉称，被告于2010年1月4日向原告借款16.8万元，到期日为2020年1月4日。被告李丽娇、阮丽康提供坐落于福安市××镇××房、××房的房产设定抵押担保，与原告签订《个人购房借款/担保合同》，并在福安市房管局办理了抵押登记。现被告未按合同约定偿还银行贷款本息，已构成违约。为此，请求判令：1.被告李丽娇、阮丽康偿还借款本金102939.68元及利息、罚息9116.58元（暂计至2016年1月4日，之后的利息复利按照双方合同约定计算至借款本息还清之日止）；2.判令拍卖、变卖抵押物用于优先偿还拖欠原告的借款本息；3.诉讼费等由被告承担。被告李丽娇、阮丽康未作答辩。庭审期间，原告提供证据如下：1.营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，拟证明原告主体情况；2.被告身份证、户口簿、结婚证复印件，拟证明被告身份情况；3.个人借款/担保合同，拟证明被告向原告借款及担保的事实；4.土地证复印件、房产证复印件、他项权证书，拟证明抵押物的情况；5.借款凭证，拟证明原告已按约出借款项；6.贷款明细清单，拟证明被告结欠原告借款本息情况。被告李丽娇、阮丽康未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见及反驳证据，视为自愿放弃相关诉讼权利。对于原告提供的上述证据，经审查，客观真实，本院予以认定。经庭审调查，对本案事实可做如下认定：2010年1月4日，被告李丽娇、阮丽康与原告签订一份《个人购房借款/担保合同》，合同约定：1.原告向被告李丽娇、阮丽康发放个人购置住房贷款人民币16.8万元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准；2.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率相同，据此确定年利率为5.94%，借款人未按合同约定日期偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在借款利率基础上加收50%；3.还款方式为按月等额本息还款法，按月付息；4.借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，及所产生的利息、罚息及其他费用；5.两被告自愿提供坐落于福安市××镇××房、××号的房产（房产证号：韩房权证福安字第××号；土地证号：安政国用20**第××号）为上述借款设置抵押担保。双方依法办理抵押登记手续，原告依法取得安房他证赛办字第××号他项权证书。抵押担保范围包括，贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。被告李丽娇在借款人、抵押人一栏签字，被告阮丽康在共同借款人、抵押物共有人一栏签字。上述合同签订后，原告依约向被告发放贷款16.8万元，但被告未按约定还款。截至2016年1月4日，被告尚欠原告借款本金102939.68元及利息9116.58元。原告遂至本院，提出上述诉讼请求。本院认为，原、被告签订的合同系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有约束力。被告李丽娇、阮丽康作为借款人应当按照约定全面履行合同义务，但其在使用贷款后，未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。双方合同约定“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，及所产生的利息、罚息及其他费用”，故现原告要求被告偿还全部借款本金及支付利息，符合规定，本院予以支持。两被告自愿提供坐落于福安市××号的房产为上述借款提供抵押，并办理了抵押权登记手续，该抵押权依法成立，故原告诉请以抵押财产承担抵押担保责任，原告有权从处理抵押财产的所得价款中优先受偿，本院予以支持。当事人诉讼费用的负担，系属法院职权范围之事项，本院依法律及相关司法解释之规定，视当事人在本纠纷中所承担的责任进行分配，毋须原告主张。被告李丽娇、阮丽康经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条之规定，判决如下：一、被告李丽娇、阮丽康应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福安支行借款本金102939.68元并支付利息（截至2016年1月4日止利息为9116.58元；之后的利息起按合同约定标准计至借款付清之日止）。二、如被告李丽娇、阮丽康未按上述期限还款，则原告中国工商银行股份有限公司福安支行有权要求被告李丽娇、阮丽康以抵押物坐落于福安市××镇××房、××号的房产承担抵押担保责任，以该房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2541元，由被告李丽娇、阮丽康共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。审 判 长  陈开廉代理审判员  兰成清人民陪审员  王 华二〇一六年七月六日书 记 员  詹 曦附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。裁判文书引用的主要法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。