贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2016）黔0112民初363号原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市乌当区新添大道北段164号附9号臣功新天地15幢，组织机构代码21459000-X。法定代表人韩迪，该公司董事长。委托代理人韦丽、邓娟，该公司员工。被告周丹丹，女，1985年11月2日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告万文龙，男，1983年9月9日出生，汉族，住贵州省开阳县。两被告共同委托代理人梁晓红，女，1964年2月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告田益德，男，1952年8月27日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。委托代理人吴成兰，女，1954年5月7日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告吴成兰，女，1954年5月7日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告梁晓红，女，1964年2月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司（以下简称乌当农商行）诉被告周丹丹、万文龙、田益德、吴成兰、梁晓红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告乌当农商行的委托代理人杜鹃，被告周丹丹、万文龙的共同委托代理人梁晓红，被告田益德的委托代理人吴成兰，被告吴成兰、梁晓红到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告乌当农商行诉称，被告周丹丹于2012年1月7日与原告所属分支机构金华信用社签订《个人借款合同》，合同约定被告向金华信用社借款48万元整，借款期限为2012年1月7日至2015年1月6日。并以被告周丹丹、万文龙“筑房权证南明字第××、筑国用（2011）第16413号”，田益德、吴成兰“筑房权证云岩字第××号”的房产作为抵押担保，被告梁晓红对该笔贷款承担连带保证责任，抵押财产已经依法办理抵押登记。合同签订后，原告方依照合同约定于2012年1月7日向被告发放贷款。截止起诉日,被告一直未按合同约定时间偿还本金及利息。原告为此诉至法院请求判令：1、判令第一、二被告立即偿还原告本金47万元及所欠利息（从2014年12月21日开始起算至贷款还清日止）；2、判令原告对一、二、三、四被告用于抵押贷款的财产享有优先受偿权；3、判令第五被告对原告本金47万元及利息承担连带保证责任；4、判令本案诉讼费用由被告承担。被告周丹丹、万文龙、吴成兰、田益德、梁晓红辩称，对于原告起诉的事实无异议，现在只能还清所欠的利息，本金部分希望原告能够多给一点时间。经审理查明，2012年1月7日，被告周丹丹、万文龙（甲方）与原告乌当农商行的下设机构贵阳市乌当区农村信用合作联社金华信用社（以下简称金华信用社，系原告乌当农商行的下设机构、乙方）签订了一份《个人借款合同》[合同编号：（金华）农信社（2012）年个贷字3号]，合同约定甲方向乙方借款480000元用于购买住房装修；借款期限为36个月，即从2012年1月7日至2015年1月6日；贷款利率为月利率9.421‰，合同履行期间利率调整方式为浮动利率，即在本合同履行期间，如遇国家利率调整，则由乙方按照中国人民银行和乙方的利率浮动规定作相应调整，无需另签合同或经甲方同意，贷款逾期的罚息利率为贷款利率基础上加收50%，结息为按季结息，结息日固定为每季末月的20日，到期一次性归还借款本息；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费等。合同签订后，金华信用社于同日向被告周丹丹、万文龙发放了480000元贷款。借款借据载明的借款利率为9.421‰，借款到期日为2015年1月6日，还款方式为按季付息，分期还款。同日，金华信用社与被告梁晓红签订了一份《保证合同》[合同编号：筑乌农信金华保字第201203号]，合同约定被告梁晓红为确保上述《个人借款合同》的履行，为被告周丹丹、万文龙提供连带责任保证；保证范围包括债权本金480000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；保证期间为主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。同日，金华信用社（乙方）与被告万文龙、田益德（甲方）分别签订了一份《抵押合同》[合同编号：（金华）农信社（2012）年抵贷字3号]，合同约定被告万文龙以其所有的位于贵阳市××大道北段××号房屋（产权证号：筑房权证南明字第××号）、被告田益德以其所有的位于贵阳市××路××单元××号房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）为上述《个人借款合同》的履行，未被告周丹丹、万文龙提供抵押担保；抵押范围包括债权本金480000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方保管担保财产和实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）；对抵押权的实现约定发生下列情况之一的，甲方同意乙方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或者部分债务本金或利息履行期限届满，乙方未受清偿的，被告周丹丹、吴成兰作为上述房产的财产共有人也在《抵押合同》上签字确认。2012年1月17日，双方到贵阳市房屋产权监理处办理了抵押登记手续，金华信用社取得了上述房屋的他项权证（他项权证号：筑房他证云岩字第××号）。借款届满后，被告周丹丹、万文龙仅归还了借款本金10000元，且从2014年12月21日起未支付利息，原告为此诉至本院要求判令如前所诉之请求。上述事实，有原告乌当农商行及被告吴成兰、梁晓红的当庭陈述，原告提交的《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、《他项权证》、借款借据、利息计算清单等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，金华信用社是原告乌当农商行的分支机构，其不具有独立法人资格，相关权利义务均由原告乌当农商行承担，故原告乌当农商行具备本案的诉讼主体资格。本案中，原告方与被告周丹丹、万文龙签订的《个人借款合同》是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，为有效合同，应受法律保护，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告方依约向被告周丹丹、万文龙发放了贷款480000元，被告周丹丹、万文龙理应按合同约定向原告方偿还贷款并支付利息。截止至起诉之日双方约定的借款期限早已届满，被告周丹丹、万文龙仍欠借款本金470000元，并且从2014年12月21日起未支付利息，已构成违约。对于原告要求被告周丹丹、万文龙归还本金及利息的诉求，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，本院予以支持，对于利息的具体标准问题，因原告方与被告周丹丹、万文龙的签订《个人借款合同》中约定的月利率为9.421‰，系浮动利率，而中国人民银行于同期公布执行的一至三年期（含三年）贷款基准利率为年息6.65%，经比对双方约定的利率为中国人民银行一至三年期（含三年）基准利息标准上浮70%，故本院确认被告周丹丹、万文龙在2014年12月21日至2015年1月6日期间（合同期内）应按照中国人民银行同期同类贷款利率标准上浮70%即基准利率的1.7倍支付利息，从2015年1月7日起应按照逾期利息即中国人民银行同期同类贷款利率标准上浮70%再加收50%即基准利率×（1+70%）×（1+50%）=基准利率的2.55倍支付利息至本判决确定的履行之日止。对于原告要求对被告万文龙、田益德用于抵押的财产享有优先受偿权的诉请，本院认为被告万文龙、田益德以其所有的房屋作为抵押担保，被告周丹丹、吴成兰作为财产共有人对此也签字确认，双方共同到相关部门办理了抵押登记手续，该抵押权的设置未违反法律规定，合法有效，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。”及第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”的规定，本院对原告的该项诉求予以支持。对于原告要求被告梁晓红承担连带保证责任的诉求，本院认为被告梁晓红系被告周丹丹、万文龙借款的连带责任保证人，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，对被告周丹丹、万文龙所借全部款项以及由此产生的利息、其他经济损失均应承担连带清偿责任，故本院对原告的该项诉求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条第一款、第二百零三条第一款及《中华人民共和国担保法》第十八条之规定判决如下：一、被告周丹丹、万文龙于本判决生效之日起十日内一次性返还原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司贷款本金人民币470000元，并从2014年12月21日起支付利息至本判决确定的履行之日止（其中2015年1月6日前的利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款利息标准的1.7倍计算，2015年1月7日起的利息按照中国人民银行公布的同期同类贷款利息标准的2.25倍计算）；二、原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司对被告万文龙用于抵押的坐落于贵阳市××大道北段××号房屋（产权证号：筑房权证南明字第××号）、被告田益德用于抵押的坐落于贵阳市××路××单元××号房屋（产权证号：筑房权证云岩字第××号）享有优先受偿权；三、被告梁晓红对被告周丹丹、万文龙的第（一）项金钱给付义务承担连带清偿责任。案件受理费人民币8350元，由被告周丹丹、万文龙负担（该费原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司已预交，被告周丹丹、万文龙在履行上述金钱给付义务时一并支付给原告贵州贵阳乌当农村商业银行股份有限公司，被告梁晓红对该费承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，本判决发生法律效力。当事人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条、第二百三十九条的规定于判决书确认的履行期届满之日起两年内申请执行。审 判 长 陶 红代理审判员 罗 欣人民陪审员 陈 峰二０一六年七月十二日书 记 员 张凤兰