安徽省宁国市人民法院民 事 判 决 书（2016）皖1881民初1463号原告：中国工商银行股份有限公司宁国支行，住所地宁国市。负责人：江俊，行长。委托代理人（特别授权）：陈祥友，该行员工。委托代理人（一般代理）：程南，安徽皖宁律师事务所律师。被告：严欠，1990年8月19日出生，汉族，住安徽省宁国市。被告：宁国市华骏行汽车销售有限公司，住所地宁国市，组织机构代码不详。法定代表人：陈亮，经理。原告中国工商银行股份有限公司宁国支行与被告严欠、宁国市华骏行汽车销售有限公司金融借款纠纷一案，本院于2016年5月9日受理后，依法由审判员陈婷独任审判，于2016年7月1公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司宁国支行（以下简称工行宁国支行）的委托代理人程南、陈祥友到庭参加诉讼，被告严欠、宁国市华骏行汽车销售有限公司（以下简称华骏行公司）经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告工行宁国支行诉称：2013年8月26日，原告与二被告签订《牡丹卡购车分期付款还款合同》一份，约定被告严欠在被告华骏行公司购买汽车，总价款为658000元，被告严欠在原告处申办牡丹信用卡以透支的方式向被告华骏行公司支付购车款339000元，被告严欠以按月分期（共36期）等额的方式向原告还款，如未按合同约定按时足额还款，被告严欠需向原告支付利息及滞纳金，如被告严欠违约还款导致原告连续2期无法扣款的，原告有权提前终止合同，要求被告严欠立即偿还信用卡账户到期及未到期的分期付款的本金、利息及滞纳金。被告严欠以其购买的汽车作为抵押物为该笔借款提供担保，并办理抵押登记手续，被告华骏行公司承诺为上述债务承担连带担保责任。自2014年12月起，被告严欠连续数月未按期还款，截止2016年4月25日，被告严欠累计欠原告分期付款本金、利息及滞纳金共计73211.87元，剩余未到期的本金37664元。2016年5月9日，原告诉至本院，要求判令：1、解除原、被告签订《牡丹卡购车分期付款还款合同》；2、被告严欠立即向原告偿还信用卡购户已到期的本金、利息、滞纳金共计73211.87元，以及未到期的分期付款本金37664元及利息、滞纳金（自2016年4月27日起至清结之日止按合同约定计算）；3、原告对被告严欠提供的抵押物（车牌号为皖P×××××的奔驰汽车）享有优先受偿权；4、被告严欠承担原告实现债权费用5500元及诉讼费；5、被告华骏行公司对上述债务承担连带清偿责任。被告严欠、华骏行公司均未到庭，亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告工行宁国支行为证明自己的主张，举证如下：证据1、营业执照副本、组织机构代码证、被告严欠的身份证的复印件各一份，拟证明原告及被告严欠的诉讼主体资格；证据2、《中国工商银行信用卡分期付款业务合作协议》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》各一份，拟证明原告就开展牡丹贷记卡分期付款业务与被告华骏行公司签订的业务合作协议内容及牡丹贷记卡条款明细；证据3、《牡丹卡购车分期付款还款合同》及皖P×××××轿车的行驶证、机动车登记信息各一份，拟证明原告与两被告在签订合同中对还款方式、期限、违约责任均作出约定及被告严欠以其购买的皖P×××××奔驰汽车为上述借款提供担保，被告华骏行公司亦为该笔借款提供连带责任保证；证据4、《还款明细表》及说明一份，拟证明被告严欠逾期还款情况及截至2016年4月25日的欠款本息；证据5、《委托代理协议》、律师代理费发票各一份，拟证明原告因本案所支付的律师代理费。本院认证意见：原告提供的证据来源合法，内容客观真实，与本案均具有关联性，予以认定。经举证、认证，结合当事人当庭陈述，本院确认以下案件事实：2012年9月30日，原告（甲方）与被告华骏行公司（乙方）就建立信用卡（牡丹贷记卡）购车分期付款业务合作关系签订《业务合作协议》一份，协议有效期为2012年9月30日至2014年9月30日，该协议第五条中约定：“……（七）乙方承诺对使用甲方牡丹信用卡在乙方购车办理分期付款的持卜人所欠甲方的全部债务提供连带责任保证，保证范围为持卡人全部分期付款的本金、利息、罚息、复利、违约金、甲方实现债权的诉讼费、律师费、评估费拍卖等保证期间为持卡人债务到期后二年；……如甲方根据主合同之约定宣布透支款提前到期的，则保证期间为透支款提前到期之次日起两年……”。2013年8月26日，原告（甲方）、被告严欠（乙方）及华骏行公司（丙方）签订《牡丹卡购车分期付款还款合同》一份，合同约定：“第一条乙方向汽车销售商宁国市华骏行汽车销售有限公司购买汽车（具体品牌型号：奔驰CLS300），车辆总价为658000元。第二条乙方在甲方申办的牡丹卡信用卡（卡号为：62×××36）以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为339000元。第三条乙方使用牡丹信用卡透支支付购车款后，以按月分期等额方式的方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期…第六条……经商定：丙方承诺对使用甲方牡丹信用卡在丙方购车办理分期付款的乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证。第七条如果乙方没有按合同约定按时足额存入资金…乙方应向甲方支付滞纳金。滞纳金标准按照牡丹卡章程和合约的规定标准收取。第八条如乙方没有按合同约定按时足额存入资金…导致甲方连续2期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还信用卡账户到期及未到期的分期付款所有的本金、透支利息及滞纳金等费用…第十条抵押担保范围本合同项下全部分期付款的本金、利息、罚息、复利、违约金、手续费、甲方实现债权的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费和乙方及丙方所有其他应付费用。第十一条抵押物1、乙方自愿将其所购车辆向甲方提供抵押担保……发生下列情况之一，甲方有权将丙方抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿，或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿乙方所欠债务。A、分期还款期限到期（包括被宣布提前到期）乙方未予清偿；……”。该合同签订后，被告严欠在华骏行公司处以信用卡透支的的方式购买奔驰CLS300S7轿车（车牌为皖P×××××）一辆，透支金额为85000元。同时，被告严欠提供该车辆作为抵押物为自己的借款向原告提供担保并于2013年9月2日进行了抵押登记。后被告严欠未按期付款，构成违约。另查明，截至2016年4月25日，被告严欠尚欠原告本金91711.86元（已到期本金54047.86元、未到期本金37664元）、利息12948.37元、滞纳金6215.64元，合计110875.87元。原告为此支付律师代理费5500元。庭审中，原告要求撤回第一项诉请即“要求解除双方签订的《牡丹卡购车分期付款还款合同》”，因符合相关法律规定，本院予以准许。本院认为：原告工行宁国支行与被告严欠、华骏行公司签订的《牡丹卡购车分期付款还款合同》系各方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，并依法办理了抵押物登记，应为合法有效，各方当事人均应全面履行。现借款人严欠已有2期未按约归还借款及被告华骏行公司未依约履行保证责任，显已构成违约，故贷款人工行宁国支行有权宣布分期还款期限提前到期，并要求借款人立即清偿欠款本息及被告华骏行公司对上述债务承担连带清偿责任，对原告的相应诉讼请求予以支持。关于原告主张的利息及滞纳金（应为违约金），虽符合相关合同约定，但合同并未约定具体的计算标准，依法应以国家有关规定予以计算。关于原告要求的律师代理费，因符合合同约定，本院予以支持。被告严欠、华骏行公司经传票传唤无正当理由拒不到庭应诉，依法视为其对抗辩权的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严欠于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司宁国支行信用卡欠款本金91711.86元、利息12948.37元、滞纳金6215.64元，合计110875.87元，并自2016年4月27日起以欠款本金91711.86元为基数，按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率为基准，参照罚息利率标准支付利息至判决确定给付之日止；二、被告严欠于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司宁国支行为实现债权发生的律师代理费5500元；三、若被告严欠不履行上述一、二项给付义务，原告中国工商银行股份有限公司宁国支行对被告严欠提供的抵押物（车牌号为皖P×××××奔驰CLS300轿车）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、对上述第一、二项给付义务，被告宁国市华骏行汽车销售有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司宁国支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2628元，减半收取1314元，由被告严欠、宁国市华骏行汽车销售有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审判员 陈 婷二〇一六年七月五日书记员 朱晓慧附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。