昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2015）盘法民初字第3159号原告招商银行股份有限公司昆明分行。法定代表人：潘新民，该行行长。住所地：昆明市东风东路**金泰大厦。委托代理人：王海龙，云南云誉律师事务所律师，一般授权代理。被告刘大妹，女，汉族，1964年4月18日生，云南省曲靖市富源县人，现住址不祥。被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司。法定代表人：杨鼎。住所地：曲靖市麒麟区原告招商银行股份有限公司昆明分行诉被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案,本院于2015年12月11日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司昆明分行的委托代理人王海龙到庭参加了诉讼。被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司经本院委托送达未果后，进行公告传唤，现两被告无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司昆明分行诉称：经被告刘大妹本人申请，原告依法审查后，于2012年1月11日与被告刘大妹签订《个人购房借款及担保合同》，双方约定，原告向被告刘大妹提供人民币32万元整的商品房按揭贷款，贷款期限为120个月，上述协议对还款方式、利息、罚息、复息的执行标准，违约情形及违约责任进行了约定，还同时约定了原告实现债权所产生的全部费用由被告承担。原告依约于2012年1月17日向被告发放了32万元贷款，被告实际占有并使用该贷款，同时被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司对该笔贷款承担保证责任，保证期间为本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥抵押登记，并将该房地产证或房地产他项权证交由贷款人保管之日止，但至今被告刘大妹未按照合同约定办理抵押登记，现被告刘大妹已连续三次未按时足额偿还贷款本息，截止2015年11月6日，共拖欠本息人民币共计239729.43元，其行为已经构成违约，依据双方合同的约定，原告有权宣布债权提前到期并提要求被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司履行担保义务。为此，原告请求：1、判决被告刘大妹向原告偿还贷款人民币236378.46元，支付截止2015年11月6日的利息、复息、罚息共计人民币3350.97（两项共计人民币239729.43元）；2、判决被告刘大妹按合同约定支付自2015年11月7日起至贷款全部还清之日止的利息、复利、罚息；3、判决被告刘大妹承担本案律师费人民币11986元；4、判令被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司对上述款项承担连带偿还责任；5、判决被告承担本案案件受理费及其他诉讼费用。被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司未到庭，亦未进行答辩。原告为证明其诉讼请求和主张，提交如下证据：一、个人购房借款及担保合同、个人借贷款借据，证明：原、被告双方于2012年1月11日签订《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告提供总额为32万元整的可循环授信额度，授信期限自2012年1月11日起至2022年1月11日止,同时合同约定被告违约原告有权宣布债权提前到期，并提要求被告履行还款义务及担保义务。原告按照约定向被告发放购房贷款，被告已占有和使用，并约定了贷款利率的计算标准；二、贷款关键信息，证明：于2012年1月17日原告放款32万元给被告。截止至2016年5月17日，共计欠款本金236378.46元，利息、复息、罚息共计人民币36771.77元。两项共计人民币273150.23元。三、专项法律服务协议，证明：原告与云南云誉律师事务所约定了律师费。被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司未向本院举证，亦未质证。经核对原件，本院对原告提交的证据真实性予以采信。综合上述证据及原告在庭审中的陈述，本院确认以下案件事实：2012年1月11日，原告与被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司签订《个人购房借款及担保合同》约定：被告刘大妹向原告贷款320000元，用于从曲靖麒麟人和房地产开发有限公司处购买滇东北商品交易中心C12幢10号房屋，贷款期限120个月，从2012年1月11日至2021年1月11日，贷款基准利率为年利率7.05%为基础上浮35%，即为年利率9.5175%，借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。保证人为借款人在本合同项下的债务承担连带保证责任，保证范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全部负担。借款人发生违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司作为保证人签章。2012年1月17日原告向被告刘大妹放款320000元，被告未按期归还本息，截止于2016年5月17日，被告刘大妹共计欠还本金236378.46元，利息、复息、罚息共计人民币36771.77元，两项共计人民币273150.23元。另查明，原告与被告刘大妹贷款实际执行利率为年利率6.615%。合同约定的罚息即为逾期还款利息。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原、被告签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》系双方真实意思表示，内容合法，对双方当事人具有约束力。针对原告要求被告偿还借款本金及利息及支付被告实际还清原告所有借款之日止的逾期利息的诉讼请求，本院认为，原告已按合同约定向被告发放了贷款，但被告至今未按合同约定完全履行偿还贷款本息的义务，故被告刘大妹的行为构成违约，应当按合同约定向原告偿还截止于2016年5月17日欠还本金236378.46元，利息、复息、罚息共计人民币36771.77元，两项共计人民币273150.23元，以及至上述欠款自2016年5月18日起至付清全部贷款本息之日止，按合同约定的年利率6.615%按日计算逾期还款期间的利息。针对原告要求被告承担律师费的诉讼请求，本院认为，依据双方合同的约定，被告逾期偿还贷款本息已构成违约，应承担相应的违约责任，律师费系原告为实现其债权而产生的实际费用，双方对此亦进行了约定。原告自认其诉请的该项费用系按被告欠款金额的5%收取，已超过《云南省律师服务收费暂行标准》的相关规定，故本院依据《云南省律师服务收费管理办法及暂行标准》结合案件难易程度、涉诉金额、被告过错等因素，酌情调整被告按欠款金额2%向原告支付律师费，即5463元。针对原告要求被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求。本院认为，根据《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款之规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原告与被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司签订的《个人购房借款及担保合同》中已明确约定了被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司的保证责任形式及担保范围，故原告要求被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司承担连带偿还责任的诉讼请求于法有据，本院予以支持。据此，为维护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《诉讼费用交纳办法》第二十九条之规定判决如下：一、被告刘大妹于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行偿还截止于2016年5月17日欠还本金人民币236378.46元，利息、复息、逾期还款利息共计人民币36771.77元，两项共计人民币273150.23元；二、被告刘大妹于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付欠款自2016年5月18日起至付清全部贷款本息之日止的利息（按年利率6.615%按日计算）、逾期还款利息（按未偿还的贷款本金按日在年利率6.615%利率基础上加收50%罚息）、复息（按罚息利率按日计收复息）；三、被告刘大妹于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司昆明分行支付律师费人民币5463元；四、被告曲靖麒麟人和房地产开发有限公司对被告刘大妹的上述债务承担连带偿还责任；五、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5076元及公告费，由被告刘大妹、曲靖麒麟人和房地产开发有限公司共同承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为两年。审 判 长  陈傢悦人民陪审员  宋庆云人民陪审员  杨汝秀二〇一六年七月六日书 记 员  范熙哲