广东省广州市海珠区人民法院刑 事 判 决 书（2016）粤0105刑初296号公诉机关广州市海珠区人民检察院。被告人许某，户籍地址广东省广州市海珠区。因本案于2014年10月23日被羁押，同月24日被刑事拘留，同年11月19日被取保候审，2016年3月30日被本院取保候审。广州市海珠区人民检察院以穗海检诉刑诉[2016]第276号起诉书指控被告人许某犯信用卡诈骗罪，于2016年3月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广州市海珠区人民检察院指派代理检察员朱俊祺出庭支持公诉，被告人许某到庭参加了诉讼，本案经延期审理，现已审理终结。广州市海珠区人民检察院指控：被告人许某于2013年1月7日，向兴业银行信用卡中心申某1张卡号为：62×××02的信用卡，自2013年9月25日起，被告人许某在使用该卡透支消费后拒不还款，经兴业银行多次以电话、书函方式催缴，其仍不还款。时至2014年10月8日，被告人许某利用该卡透支累计欠款共计人民币18683.44元。2014年10月23日，被告人许某被抓获。公诉机关认为，被告人许某无视国家法律，恶意透支，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、之规定，已构成信用卡诈骗罪，并列举了证人证言、相关书证、被告人供述等证据，提请本院判处。公诉机关建议本院对被告人许某在有期徒刑九个月以下判处刑罚。被告人许某承认其的涉案信用卡有透支并多次收到银行多种方式的催收，超过三个月未还的事实，但其辩解其拒绝还款是因为其觉得实际使用银行卡透支的人不是其，不应由其向银行还款。经审理查明：2013年1月7日，被告人许某向兴业银行信用卡中心申某卡号为62×××02的信用卡1张，于2013年1月11日激活并使用。自2013年9月25日起，该卡开始逾期不还款，兴业银行工作人员多次以电话、书函方式催收，被告人许某仍不还款。截至2014年10月8日，该卡仍拖欠本金人民币18683.44元。2014年10月23日，被告人许某被抓获。另查明，被告人许某的家属代其向兴业银行有限公司广州天河支行还清欠款，并取得该行谅解。上述事实，有公诉机关提供并经控辩双方当庭公开质证的以下证据证实：1、广州市公安局海珠区分局出具的受案登记表、立案决定书、到案经过，证实本案侦破情况及被告人的到案情况。2、兴业银行股份有限公司信用卡中心提供的信用卡申请表，证实被告人许某在2012年12月20日向兴业银行提交了《兴业银行行卡白金信用卡申请表》，申请白金信用卡。3、兴业银行股份有限公司信用卡中心提供的催收记录，证实自2013年11月4日至2014年6月5日，兴业银行一直通过短信、信函、电话、电子邮件多种方式向许某催缴透支金额，但一直未果。4、被告人许某兴业银行信用卡交易明细，证实被告人许某名下卡号为62×××02的兴业银行白金信用卡从2013年1月11日至2014年9月3日被多次使用，从2013年9月25日起开始逾期，截止2014年9月10日累计欠款人民币27451.02元。5、兴业银行股份有限公司信用卡中心出具的谅解书，证实被告人许某的家属已代其偿还了透支的全部款项，该行希望不追究被告人许某的相关刑事责任。6、证人谢某的证言，证实被告人许某于2013年1月7日向兴业银行申请人民币白金信用卡，联系地址是广州市天河区沙河濂泉西路一巷58号401房，并于2013年1月11日激活使用，他的信用卡号码是62×××02。许某于2013年9月25日开始逾期不还款，截止2014年10月8日，持卡人许某的兴业银行卡62×××02共欠款27541.02元人民币。其中本金18683.44元、利息2948.32元、滞纳金5819.26元。兴业银行多次通过电话或者书函以及到联系地址广州市天河区沙河濂泉西路一巷58号401房、广州市海珠区新滘中路龙潭村万年东街三横路88号进行上门催缴，但对方都有以各种理由不还款。7、证人杨某丙的证言，证实其认识许某，他们之间是朋友关系。2013年，其没有拿过许某的账户的兴业银行信用卡使用过。其认识占某，她是其以前的同事。大约在2012年或者2013年的时候，其通过朋友介绍认识了占某，当时占某在沿江路江湾大酒店24楼一间公司里面做销售卫生巾的主管，她见其当时没什么正式工作，就叫其帮她一起做销售。于是其就开始在她手下做一些销售方面的业务。其听说许某欠占某的钱，占某就拿了许某2张银行卡，具体是什么卡其不清楚，其也不知道她是否有使用许某的信用卡进行消费。后来，占某借了其2张民生银行信用卡去用，应该是拿其的卡去投资，但具体投资什么其不清楚。其当时催她还给其，她就给其2张某甲的信用卡，其当时就表示其不用，叫占某拿回去，过了二天，占某就叫一个叫“阿某甲”的女人来把许某的2张某乙回去了。8、证人占某的证言，证实其和许某是一般朋友关系，许某在开兴业银行信用卡的时候，是他要求其介绍他到银行去开的，其只是介绍，他实际开卡时其因出差不在场。其曾经和许某在2013年6月的一天到过芳村茶叶城的六合茶尊茶叶商铺（具体铺位不详）买过茶叶，当时是许某刷卡结账的，也是由他签单的，但其也有分得茶叶。其和杨某丙是一般朋友关系，没有经济纠纷。许某曾要挟其帮他还欠银行的钱，其已经帮他还了另一银行的钱（具体哪个银行其忘记了），后来他又要其帮他还兴业银行的钱，被其拒绝了，他就要挟其说他坐牢的话肯定要弄死其。9、被告人许某的供述，证实2014年10月23日下午17时30分许，其正在广州市天河区林和东路中路172号建国酒店7楼办公室上班，有人带着警察来找到其，警察核对其的身份后，怀疑其涉嫌信用卡诈骗，因为其本人有一张兴业银行的信用卡透支两万多元，但是其的这张兴业银行信用卡现在在杨某丙手上，所以其就被警察带来派出所调查。2012年底，杨某丙带其去海珠区中山大学对面的穗花花园的一间房间见到一名女子占某，杨某丙介绍其认识了占某，当时在场的还有一名男子“阿某乙”，“阿某乙”说只要给他一张广州市本地人的身份证，他就能帮忙办任何银行的信用卡，然后杨某丙就要使用其的身份证办一张信用卡她自己拿住用，因为她自己的身份证已经办了很多信用卡不能再办了，所以用其的身份证去办，一开始其不同意，杨某丙说之后出什么事她搞定，她会负责到底，其才把身份证交给杨某丙，“阿某乙”拿了其的身份证上网查了一下之后把身份证还给其，并告诉其过几天有银行业务员找其，其就按照要求填好就行了，其他其不用管。第二天有名男子打电话约其见面，之后陆续有另外三个男子约其，他们四人都是银行业务员，其前后填写了四份表格，分别是兴业银行、平安银行、浦发银行和花旗银行，其中花旗银行的额度太小其就放弃办理了。过了一周左右，其就收到兴业银行和浦发银行的信用卡，杨某丙收到平安银行的信用卡。过了一天，占某找到其向其索要信用卡，并当面拿其的手机激活了信用卡，之后她就把信用卡拿走了，从那之后其就再也没有见过其的信用卡。其的兴业银行信用卡每月都消费一次，一开始占某每次都按时还款，但一还款后过几分钟就再次消费。但是从去年即2013年11月占某一次刷卡一万八千元左右，当时其的手机收到了信用卡透支的短信，之后她就再也没有还款，其就打电话问她为什么不还钱，她说账已经和杨某丙结清，信用卡也给了杨某丙，有什么事就找杨某丙，和她没有关系。之后其找到杨某丙，她说她不管。其是从2014年3月份开始接到兴业银行的催还款电话，之后陆续接到催还款电话，前后一共接到十次左右催还款电话，每次其都答复兴业银行不是其本人使用的信用卡，其也一直在追使用人还款。平时其手机会收到信用卡消费的信息和催款的信息。其每次都把这些短信转发给占某。其从来没有收到过兴业银行的催还款的信函。截止被抓，加上利息和滞纳金，欠款已经两万多元了。在其被抓后，其的家人帮其向兴业银行还清了全部欠款。在银行向其催款的时候，其拒绝还款是因为其觉得实际使用银行卡透支的人不是其，不应由其向银行还款。该信用卡的实际使用人是其的朋友占某和杨某丙，现在信用卡也还在杨某丙手上。其曾向公安机关报案，反映其的信用卡被人借用而发生纠纷。其也将上述情况向银行做了说明，银行方面让其先报警，尔后到法院告他们。被告人许某当庭提交报警回执复印件一份，证实其因信用卡被人借用发生纠纷而报警。本院认为，被告人许某无视国家法律，以非法占有为目的，向银行申某信用卡后，恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人许某的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。现有证据虽然无法确认透支的本金共计人民币18683.44元到底由谁消费，但被告人许某作为该信用卡登记办卡人，无论该信用卡由谁使用，均是以登记办卡人的信用度为基础，均有还款义务。在登记办卡人自愿将卡交付给他人使用的情况下，即使双方约定由实际使用人承担还款义务，登记办卡人在实际使用人恶意透支后接到银行催收后，如不能有效促使实际使用人还款或者在实际使用人拒不还款、无力还款的情况下不与银行积极协商解决，有还款义务而拒不还款，经发卡行多次催收后超过3个月仍不归还，仍可以认定其主观上具有放任实际使用人恶意透支款项的间接故意，故即使按照被告人许某的供述，其登记办卡后便将卡交给他人使用，其行为亦构成信用卡诈骗罪。惟被告人许某归案后如实供述自己的罪名，依法对其从轻处罚。其对其行为性质的辩解不影响其坦白情节的认定。另鉴于被告人许某的家属已代其向兴业银行还清了全部欠款，并取得兴业银行的谅解，酌情对被告人许某从轻处罚。公诉机关的量刑建议合理，本院予以采纳。根据被告人许某的犯罪情节和悔罪表现，对其适用缓刑确实不致再危害社会，依法对其宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条第二款、第三款及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条之规定，判决如下：被告人许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，缓刑一年（缓刑考验期限从判决确定之日起计算），并处罚金人民币二万元（罚金在本判决发生法律效力之次日起三十日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省广州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  马 兰人民陪审员  方良清人民陪审员  王玉珊二〇一六年七月七日书 记 员  杨嘉智周颖君