湖北省随县人民法院民 事 判 决 书（2016）鄂1321民初398号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行。住所地：随州市烈山大道北端。负责人李有鑫，该分行行长。委托代理人黄茂林（代理权限：一般代理），中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行员工。委托代理人高国学（代理权限：一般代理），中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行员工。被告赵三安。被告马立芳。被告刘蓉。被告马立勇。被告刘蓉、马立勇共同委托代理人刘松（代理权限：一般代理，即代为收集证据、参加诉讼、代收法律文书等），湖北季梁律师事务所律师。被告刘蓉、马立勇共同委托代理人张铁（代理权限：一般代理，即代为收集证据、参加诉讼、代收法律文书等），湖北季梁律师事务所律师。被告王平子。被告彭勇。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行（以下简称“邮政银行随州分行”）与被告赵三安、马立芳、刘蓉、马立勇、王平子、彭勇借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行随州分行的委托代理人高国学、黄茂林，被告赵三安、被告马立勇及刘蓉共同委托代理人刘松、张铁、被告王平子到庭参加诉讼，被告马立芳、彭勇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2013年4月25日，被告赵三安、马立芳与原告签订《个人额度借款抵押合同》和《个人额度借款合同》，向我行循环借款，截止到2016年3月1日，仍拖欠原告借款本金446118.08元和利息。被告赵三安未按合同约定偿还我行借款，经多次催要，被告仍不偿还，为维护原告合法权益，特向法院起诉，请求判令被告赵三安偿还借款本金446118.08元和利息，在处理被告所抵押房产时原告享有优先受偿权，并由被告承担全部诉讼费用。被告赵三安辩称，原告所诉借款属实，但我本人并没有实际使用该借款，本案借款合同的实际借款人为马立勇、彭勇，他们为贷款资金的真正受益人，借款应由他们偿还。原告对被告刘蓉、王平子的房屋享有抵押权，原告的债权应先以该抵押财产优先受偿。被告刘蓉、马立勇辩称，被告赵三安向原告借款46万元，实际是由答辩人马立勇和被告彭勇因生产经营需要而使用，答辩人对此事表示认可，愿意与彭勇对尚未归还的借款予以偿还。答辩人目前经营亏损，暂无力偿还，愿在抵押物价值范围内承担相应的担保责任，但因该抵押物为答辩人唯一生活住房，希望能与原告协商解决纠纷。被告王平子辩称，借款时我不清楚钱是给彭勇用，我也没有看到借款，只是去签了字，其他情况我都不知道。被告马立芳、彭勇未作答辩。经审理查明，被告赵三安与马立芳系夫妻关系。2013年4月19日，原告邮政银行随州分行与被告赵三安签订《个人额度借款合同》一份，约定本合同项下授信额度金额为46万元，在额度支用期内被告赵三安可以循环使用上述额度。额度存续期最长为10年，自2013年4月19日至2023年4月19日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为4年。被告赵三安申请支用额度时应提交《个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《个人额度借款支用单》中约定的内容确定。借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，借款人构成违约。借款人发生违约情形的，原告有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并要求借款人立即清偿。被告刘蓉、马立勇、王平子、彭勇于当日与原告签订《个人最高额抵押合同》一份，合同约定为确保被告赵三安与原告于2013年4月19日签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，四被告与原告双方经协商一致，被告刘蓉、马立勇、王平子、彭勇愿意提供金额为772450元的最高额抵押担保。抵押物为被告刘蓉所有位于随州市东城青年路40号4幢1单元2层202号房屋（随州市房权证城区字第××号）、被告王平子位于随州市西城沿河大道172号（市神农公园管理处）1幢1单元1层101号房屋（随州市房权证城区字第××号）。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2013年4月19日至2025年4月19日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，以及因上述信贷业务发生的利息、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权利发生的费用。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。合同签订后，双方为上述房产办理房产抵押登记，房产抵押他项权证号：随州市房他证城区字第2013008**号。据此，被告赵三安自2013年4月25日至2015年3月20日先后五次循环借款，前四次借款本息均已结清。2015年3月20日，被告赵三安提交《个人额度借款支用单》一份，申请借款46万元，借款期限36个月。经审核原告同意发放借款46万元，并约定还款方式为阶段性等额本息还款法，首次还本月数为第七个月，贷款利率为年利率7.7625%，借款期限36个月，自2015年3月20日至2018年3月20日。当日被告赵三安根据上述约定向原告邮政银行随州分行出具了借据一份，原告邮政银行随州分行向被告赵三安发放借款46万元。借款发放后，被告赵三安偿还借款本金共计13881.92元，偿还借款利息共计21423.07元，利息结止2015年10月20日，尚欠借款本金共计446118.08元及部分利息。原告邮政银行随州分行根据合同约定以被告方违约为由要求提前收回借款，特诉至法院要求被告偿还借款本息。本院认为，邮政银行随州分行与被告赵三安、马立芳、刘蓉、马立勇、王平子、彭勇之间签订的《个人额度借款合同》和《个人额度借款抵押合同》均系双方当事人真实意思表示，合法有效。合同双方应当按照约定全面履行自己的义务，一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担违约责任。被告赵三安未按合同约定偿还借款本息已构成违约，根据《个人额度借款合同》约定原告有权要求被告赵三安立即清偿借款，且债务发生时，被告赵三安与被告马立芳系夫妻关系，为夫妻共同债务，应以夫妻共同财产清偿，故邮政银行随州分行请求法院依法判令被告赵三安、马立芳偿还借款本金446118.08元及未结利息的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人额度借款抵押合同》，被告刘蓉、王平子将其所有的房产抵押给原告邮政银行随州分行，为被告赵三安在原告处的借款提供抵押担保，并已办理抵押登记，因被告赵三安未按照合同约定偿还借款本金和利息，原告邮政银行随州分行作为抵押权人有权对抵押物实现其抵押权。故原告请求在处分被告抵押物时享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十四条、第三十八条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第五十条、第五十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵三安、马立芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行借款本金446118.08元及利息（自2015年3月20日起按双方约定的利率计算至本判决履行期届满之日止，被告赵三安已支付的21423.07元利息在执行中予以扣减）。二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司随州市分行在446118.08元贷款本金、未付利息及债权实现费用范围内对被告刘蓉、王平子已登记抵押的房产（房产抵押登记证号：随州市房他证城区字第2013008**号）在依法处分时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8000元，由被告赵三安、马立芳、刘蓉、马立勇、王平子、彭勇共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省随州市中级人民法院。上诉人应在提交上诉状时，根据不服本判决上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款的规定，预交上诉案件受理费，款汇法院诉讼费汇缴财政专户，开户银行：农行随州市分行开发区分理处，账户：17×××90。上诉人在上诉期届满七日内仍未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨莹莹代理审判员  杨 贤人民陪审员  吕华鑫二〇一六年七月八日书 记 员  续青云