安徽省庐江县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0124民初2276号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庐江县支行，住所地安徽省庐江县。负责人：张成武，该行行长。委托代理人：王良，该行职员。委托代理人：徐学锋，该行法律顾问。被告：吴俊生，男，1983年9月16日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。被告：王婷，女，1984年3月5日出生，汉族，居民，住址同上。被告：孙业涛，男，1970年11月16日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。被告：徐照军，男，1993年12月27日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。被告：郑小波，男，1981年12月15日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庐江县支行（以下简称“邮储银行庐江县支行”）与被告吴俊生、王婷、孙业涛、徐照军、郑小波金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月11日立案受理。依法组成由审判员邬秀娟担任审判长，代理审判员徐喆、人民陪审员张向明参加的合议庭，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。邮储银行庐江县支行的委托代理人王良、徐学锋到庭参加诉讼，吴俊生、王婷、孙业涛、徐照军、郑小波经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储银行庐江县支行诉称：要求吴俊生、王婷立即归还借款本金150000元及利息2887.10元（计算至2016年4月15日，后期利息按年利率18.954%计算至实际还款之日），孙业涛、徐照军、郑小波承担连带清偿责任。吴俊生、王婷、孙业涛、徐照军、郑小波未作答辩。经审理查明：吴俊生与王婷系夫妻，二人于2007年1月24日登记结婚。2015年1月6日，邮储银行庐江县支行与吴俊生、孙业涛、徐照军签订《小额贷款联保协议书》一份，约定：吴俊生、孙业涛、徐照军自愿成立联保小组，在2015年1月6日至2017年1月6日期间，邮储银行庐江县支行可以根据该小组任一成员的申请，与之签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款数额不超过150000元，小组成员合计贷款数额不超过450000元的限额内发放贷款，具体借款的金额、期限、利率和还款方式等以借款合同和借据为准；小组任一成员为邮储银行庐江县支行向小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，邮储银行庐江县支行和联保小组任一成员签订借款合同时不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；每笔借款的保证期间均自借款之日至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和借款人违约邮储银行庐江县支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、诉讼费等）；小组成员的配偶对该成员的借款承担共同还款责任。合同还约定了其他相关事项。2015年10月29日，邮储银行庐江县支行与吴俊生签订《小额贷款借款合同》一份，约定：吴俊生向邮储银行庐江县支行借款150000元，利息为年利率14.58%，借款期限自2015年10月至2016年10月，实际的放款日与还款日以借款借据为准；吴俊生自愿采用阶段性等额本息还款法按月归还贷款本息，于借款前四个月按月偿还当期利息，不还本金，之后按等额本息还款法偿还；若借款人不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；借款人违反合同任一条款，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款。合同还约定了其他相关事项。同日，邮储银行庐江县支行与郑小波签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》一份，约定：吴俊生、孙业涛、徐照军成立联保小组，为提高该联保小组成员吴俊生的偿债能力和联保能力，郑小波作为担保人对贷款人的贷款本息和联保小组其他成员的担保承担连带保证责任；保证期间自借款之日至借款到期后二年，借款人申请展期或延期的，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利和借款人违约邮储银行庐江县支行为实现债权而支付的费用等。2015年10月29日，邮储银行庐江县支行交付吴俊生贷款150000元，吴俊生向邮储银行庐江县支行出具了一份借据，双方约定借款期限自2015年10月29日至2016年10月29日。但吴俊生收到贷款后，自2016年3月起即未按合同约定履行还款义务，截至2016年4月15日尚欠邮储银行庐江县支行借款本金150000元、利息2887.10元。孙业涛、徐照军、郑小波也未履行保证责任。上述事实有邮储银行庐江县支行的当庭陈述及其提交的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款借款合同》、《中国邮政储蓄银行小额贷款联保补充协议书》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、贷款结算表各一份载卷佐证，足以认定。本院认为：当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。吴俊生、孙业涛、徐照军与邮储银行庐江县支行签订联保协议，自愿成立联保小组，约定若一小组成员向邮储银行庐江县支行借款，则由其他成员提供连带责任保证。吴俊生与邮储银行庐江县支行签订借款协议，向邮储银行庐江县支行借款150000元。郑小波也与邮储银行庐江县支行签订补充协议，愿意为吴俊生的借款本息及其他联保小组成员的担保提供连带责任保证。上述各份协议均系当事人自愿签订，合同内容不违反法律和社会公共利益，对合同当事人具有法律约束力。协议签订后，邮储银行庐江县支行按约交付吴俊生150000元，但吴俊生未能履行按期还款义务，现欠借款本金150000元、利息2887.10元（计算至2016年4月15日）。因吴俊生向邮储银行庐江县支行借款发生在其与王婷夫妻关系存续期间，所欠借款为夫妻共同债务，应由吴俊生、王婷共同偿还。故邮储银行庐江县支行按照合同约定要求吴俊生、王婷提前归还所欠贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。吴俊生、孙业涛、徐照军与邮储银行庐江县支行签订协议成立联保小组，一小组成员借款时则由其他成员承担连带保证责任。郑小波与邮储银行庐江县支行签订补充协议，为吴俊生的借款本息承担连带保证责任。现邮储银行庐江县支行于保证期间内主张债权，各保证人均应对吴俊生的借款本息承担保证责任。故邮储银行庐江县支行要求孙业涛、徐照军、郑小波承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院亦予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴俊生、王婷欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庐江县支行借款150000元及其利息2887.10元（计算至2016年4月15日，后期利息按年利率18.954%计算至实际还款之日），合计152887.10元，于本判决生效后七日内还清；二、被告孙业涛、徐照军、郑小波对被告吴俊生、王婷的上述欠款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3358元，由被告吴俊生、王婷、孙业涛、徐照军、郑小波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  邬秀娟代理审判员  徐 喆人民陪审员  张向明二〇一六年七月六日书 记 员  李金玲附：本判决适用的法律条文。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。