重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2016）渝0103民初民初5277号原告重庆融睿装饰工程有限公司，住所地重庆市渝中区枇杷山正街70号，统一社会信用代码91500103569908742M。法定代表人李路涛，总经理。委托代理人刘业霞，该公司员工。被告李世权，男，汉族，1976年12月14日出生，住重庆市涪陵区。被告蒋小清，女，汉族，1974年6月3日出生，住四川省达县。委托代理人李世权，男，汉族，1976年12月14日出生，住重庆市涪陵区。原告重庆融睿装饰工程有限公司（以下简称融睿公司）与被告李世权、蒋小清追偿权纠纷一案，本院受理后，依法由审判员曹潇潇担任审判长，与人民陪审员宋春蓉、人民陪审员曾炎一依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，由书记员罗银担任法庭记录。原告融睿公司的委托代理人刘业霞，被告李世权、被告蒋小清的委托代理人李世权均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告融睿公司诉称，2012年8月21日，融睿公司与李世权、蒋小清签订《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》，双方约定李世权、蒋小清委托融睿公司向中国工商银行股份有限公司重庆市分行北部新区支行（以下简称贷款银行）办理个人住房装修消费贷款，由融睿公司为李世权、蒋小清提供保证担保。若因李世权、蒋小清的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任的，则从贷款银行要求之日起，融睿公司即有权要求李世权、蒋小清承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权产生的诉讼费、保全费等费用。若李世权、蒋小清不按时偿还当期贷款本息，应当按照合同第二十条约定向融睿公司支付违约金。上述合同签订后，融睿公司成功代理李世权、蒋小清向贷款银行办理了贷款。但李世权、蒋小清却连续数期未向贷款银行还款。2014年10月至2015年2月期间，融睿公司向贷款银行代为还款累计41782.45元。融睿公司现诉至法院，请求判令：李世权、蒋小清立即向融睿公司支付代偿款41782.45元，并支付自2015年2月4日起至全部款项付清时止，以41782.45元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失。被告李世权辩称，本案所涉贷款属实，贷款金额为43万元且李世权、蒋小清未按期还款，但李世权、蒋小清仅收到贷款约37万元。因融睿公司未足额支付贷款的行为已属违约，故李世权、蒋小清在本案中不应承担还款责任。被告蒋小清答辩意见与被告李世权一致。经审理查明，2012年8月21日，融睿公司与李世权、蒋小清签订《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》，约定：李世权、蒋小清委托融睿公司向贷款银行申请办理个人住房装修消费贷款及相关事宜，同时申请融睿公司为李世权、蒋小清就本次贷款提供保证担保；融睿公司按公司标准收取代办费以及担保费。李世权、蒋小清同意按融睿公司规定一次性缴纳代办费和担保服务费，缴纳后融睿公司不予退还该项费用；本合同项下李世权、蒋小清借款金额为43万元，借款期限为36个月；融睿公司根据客户资信状况，依公司规定按成交金额的一定比例收取履约保证金；履约保证金为合同履行保证金，在李世权、蒋小清将全部贷款本息还清且无违约的情况下，融睿公司将该项保证金无息全额退还李世权、蒋小清，如李世权、蒋小清有违约行为，融睿公司将按本合同规定从保证金中扣除包括但不限于欠款催收、续保催收、诉讼、抵押物处置、律师代理费、违约金等费用后，将该项保证金余额退还给李世权、蒋小清，如发生上述费用而保证金不足扣取时，李世权、蒋小清应在得到融睿公司通知的三日内无条件补交，否则融睿公司有权采取进一步措施对李世权、蒋小清所欠上述费用进行追缴，追缴所产生的费用由李世权、蒋小清负责补偿；李世权、蒋小清因违约行为造成其贷款保证金被扣除，当贷款保证金余额不足应缴贷款保证金的70%时，融睿公司有权要求李世权、蒋小清补足差额部分；自出现因李世权、蒋小清的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求李世权、蒋小清承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权的全部费用，以及融睿公司为实现债权产生的诉讼费、保全费、律师代理费、执行费等费用；在本合同有效期内，李世权、蒋小清不履行还款义务和续保义务导致融睿公司因承担保证责任而产生经济损失时，李世权、蒋小清应立即赔偿融睿公司的以上经济损失，同时李世权、蒋小清有承担融睿公司追偿行为而产生之费用的义务等内容。2012年8月21日，李世权、蒋小清与贷款银行、融睿公司签订《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，其中约定：贷款银行同意为李世权、蒋小清办理个人装修分期付款，金额为人民币43万元，李世权、蒋小清授权贷款银行将上述透支资金划入李世权、蒋小清指定的银行账户，即融睿公司的银行账户；李世权、蒋小清已经就用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡的申办与使用与贷款银行签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；李世权、蒋小清使用用于消费分期付款的信用卡透支支付相应消费款项后，以按月分期方式向李世权、蒋小清偿还透支的消费款项和分期手续费，分期还款共分36个月，首期偿还的金额为人民币13443元，以后每期偿还的金额为人民币13414元；李世权、蒋小清应在消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并授权贷款银行从中直接扣款受偿；如李世权、蒋小清未按本合同约定及时足额存入还款资金，贷款银行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向李世权、蒋小清收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等；李世权、蒋小清保证不将用于消费专项分期付款的中国工商银行信用卡及本合同项下获取的透支资金以任何形式用于本合同约定以外的其他用途；融睿公司对李世权、蒋小清在本合同项下所负债务承担连带担保责任，融睿公司承担保证责任的范围为本合同项下的主债权本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为本合同项下债权到期之日起两年；融睿公司以其在贷款银行开立的保证金账户资金为贷款银行的债权提供质押担保，未经贷款银行同意，融睿公司不得动用保证金账户款项；如李世权、蒋小清未按本合同约定履行还款义务，融睿公司保证在接到贷款银行书面催款通知后7日内履行还款义务，如融睿公司未主动履行上述还款义务，则贷款银行有权从融睿公司保证金账户中直接扣收等。上述合同签订后，李世权在融睿公司出具的成交收费单上签字确认。该收费单载明：李世权（43万），担保费比例8%，保证金比例5%，保险费比例0.54%；担保费34400元，保证金21500元，保险费2322，合计58222元。同时，李世权向融睿公司出具付款委托书及申请划款确认函各一份。付款委托书载明：李世权委托郑长丽作为委托收款代理人，代理人收款账号622202310004795****。申请划款确认函载明：李世权现授权融睿公司将款项金额的30%做为一期款在2个工作日内划入指定账户，户名李世权，账号622202310003844****。2012年9月6日，贷款银行将贷款429950元（43万元贷款总额收取手续费50元）转入融睿公司收款账户。此后，融睿公司从43万元贷款中扣除李世权、蒋小清应缴纳的担保费34400元，保证金21500元，保险费2322，合计58222元后，将剩余款项371778元转入李世权及李世权指定的账户内。具体为：2012年9月10日转入李世权指定的郑长丽账户（账号622202310004795xxxx）129000元，2012年10月9日转入李世权账户（账号622202310003844xxxx）129000元，2012年11月9日转入李世权账户（账号622202310003844xxxx）113778元。嗣后，李世权、蒋小清未按约向贷款银行还款。2014年8月29日，融睿公司代李世权、蒋小清向贷款银行还款57809.81元，2014年9月30日，融睿公司代李世权、蒋小清向贷款银行还款14424.15元。2014年10月，李世权、蒋小清向融睿公司还款34965元，尚欠37268.96元，融睿公司遂于2014年10月9日提起诉讼。2015年6月19日，本院作出（2015）中区法民初字第914号民事判决书，判决：李世权、蒋小清在判决生效之日起十日内偿还融睿公司代偿款37268.96元及违约金7453.79元。该判决书已发生法律效力。2014年10月至2015年2月，李世权、蒋小清仍未按约向贷款银行还款，融睿公司于2015年2月3日代李世权、蒋小清向贷款银行还款41782.45元。2016年3月30日，融睿公司向本院提起本案诉讼。上述事实，有《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》、成交收费单、工商银行业务回单（收款）及手续费附件、付款委托书、申请划款确认函、工商银行业务回单（付款）三张、贷款银行客户还款流水清单、（2015）中区法民初字第914号民事判决书等证据以及当事人陈述载卷为凭，并经当庭质证，足以认定。本院认为，融睿公司提交的《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、《个人装修消费贷款服务代理/担保合同》均系原件，且系各方当事人的真实意思表示，其内容均未违反法律法规的强制性规定，故本院认定上述合同依法成立，应属有效，各方均应按约履行各自的义务。关于融睿公司是否足额支付贷款的问题。审理中，融睿公司陈述其向李世权、蒋小清支付的贷款包括两部分，即融睿通过银行转账方式向李世权及李世权指定账户划入的款项371778元以及融睿公司直接从贷款中扣收的李世权、蒋小清应交纳的担保费、保证金及保险费合计58222元。对此，本院认为，融睿公司以银行转账方式向李世权以及李世权指定账户划入的款项是融睿公司为履行支付贷款义务而支付的款项，而融睿公司直接从贷款中扣收的担保费、保证金及保险费均系李世权、蒋小清按约应当向融睿公司交纳的款项，李世权、蒋小清虽然没有收到上述款项，但融睿公司直接扣收的行为实际是履行了李世权、蒋小清与融睿公司约定的合同义务，故本院应认定，融睿公司直接从贷款中扣收的李世权、蒋小清应当支付的担保费、保证金及保险费等合计费用58222元应属向李世权、蒋小清支付的贷款。因此，本院认定融睿公司已按约向李世权、蒋小清支付了全部贷款款项43万元。关于李世权、蒋小清向融睿公司归还代垫款问题，本院认为，根据《信用卡消费专项分期付款/担保合同》的约定，贷款银行向借款人李世权、蒋小清发放贷款43万元，融睿公司系该笔贷款债务的保证人，李世权、蒋小清应当按期足额向贷款银行还款。现李世权、蒋小清在获得上述贷款后未按约履行还款义务，融睿公司作为保证人代李世权、蒋小清向贷款银行支行偿还了借款本息41782.45元，其有权向债务人李世权、蒋小清追偿，故李世权、蒋小清应当偿还融睿公司41782.45元。关于资金占用损失的问题。本院认为，本案中，《个人装修信用卡分期付款代理服务合同》约定自出现因李世权、蒋小清的违约行为导致贷款银行要求融睿公司承担担保责任之日起，融睿公司即有权要求李世权、蒋小清承担包括但不限于贷款本金、利息、违约金以及融睿公司为实现债权的全部费用；李世权、蒋小清不履行还款义务和续保义务导致融睿公司因承担保证责任而产生经济损失时，李世权、蒋小清应立即赔偿融睿公司的以上经济损失。本案中，融睿公司于2015年2月3日代李世权、蒋小清向贷款银行还款41782.45元，而李世权、蒋小清未及时向融睿公司归还该笔代偿款，融睿公司存在资金占用损失。故本院认定李世权、蒋小清应支付融睿公司以41782.45元为基数，从2015年2月4日起至前述代偿款项全部还清之日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告李世权、蒋小清在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆融睿装饰工程有限公司代偿款41782.45元，并支付原告重庆融睿装饰工程有限公司以41782.45元为基数，从2015年2月4日起至前述款项付清时止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算的资金占用损失；二、驳回原告重庆融睿装饰工程有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1054元，由被告李世权及被告蒋小清共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  曹潇潇人民陪审员  宋春蓉人民陪审员  曾炎一二〇一六年七月十八日书 记 员  罗 银