湖南省双峰县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘1321民初3599号原告：双峰沪农商村镇银行股份有限公司，住所地双峰县城中路**。法定代表人：周亘亮，该行董事长。委托代理人：欧阳云，该行员工。委托代理人：赵臻，该行员工。被告：王寿华，男，1964年11月3日生，汉族，住湖南省双峰县。被告：王良辉（被告王寿华之妻），女，1962年6月14日生，汉族，住址同上。被告：王琢（被告王寿华之子），男，1987年12月25日生，汉族，住址同上。被告：陈旺强，男，1976年2月11日生，汉族，住湖南省双峰县。被告：项伟（被告陈旺强之妻），女，1983年4月9日生，汉族，住址同上。委托代理人：谢求桂，湖南楚为律师事务所律师。被告：宋培全，男，1964年10月11日生，汉族，住湖南省长沙市芙蓉区。被告：湖南福寿粮油实业有限公司，，住所地双峰县锁石镇锁石村法定代表人：宋瑶清，该公司执行董事。被告王良辉、王琢、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司委托代理人：王寿华。被告：湖南祥顺物流有限公司，，住所地双峰县锁石镇利民村法定代表人：王寿华。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司诉被告王寿华、王良辉、王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年10月13日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员贺志伟独任审判，代理书记员王融担任记录，于2020年11月20日公开开庭进行了审理。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司委托代理人欧阳云、赵臻、被告王寿华、被告湖南祥顺物流有限公司法定代表人王寿华到庭参加诉讼，被告王良辉、王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案转普通程序审理后，由审判员贺志伟担任审判长，与人民陪审员熊存根、刘洪丽组成合议庭，代理书记员王融担任记录，于2021年1月11日第二次公开开庭进行了审理，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司委托代理人欧阳云、赵臻、被告王寿华、被告陈旺强、项伟委托代理人谢求桂、被告王良辉、王琢、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司委托代理人王寿华、被告湖南祥顺物流有限公司法定代表人王寿华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司请求本院判令：1、解除被告王寿华与原告签订编号为73812116170049号的《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》，解除被告王寿华与原告签订编号为73812119220422号的《双峰沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》；2、被告王寿华、王良辉返还原告贷款本金1668490.38元，利息62180.59元（截至2020年9月20日），本息合计1730670.97元，2020年9月20日之后的利息按借款合同约定的利率计算至贷款实际清偿完毕之日止；3、被告王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司对被告王寿华、王良辉的前述1668490.38元债务本息支付义务承担连带清偿责任；4、对被告陈旺强、项伟拥有产权的位于双峰县永丰镇××号地块，总层数7层，（房产证号：双房权证永2015字第2××**、2××**、2××**、2××**、2××**、2××**、2××**；土地使用权证：双国用2015第2××3号）的房地产享有优先受偿权；5、本案的诉讼费用和财产保全费用由全体被告共同承担。被告王寿华、王良辉、王琢、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司辩称：与原告的借款一直是借新还旧，所借三百万已还至一百多万，一直没有逾期还款。2020年因疫情原因，且陈旺强被羁押，才没有按时还款，后拿10万去还款时被原告告知对案涉个人借款即将提起诉讼，故将十万还了另一笔贷款。请求原告减免罚息。被告陈旺强、项伟辩称：被告陈旺强因非法吸收公众存款，已被看守所羁押。被告陈旺强、项伟夫妻为被告王寿华借款提供担保属实，其中部分借款为被告陈旺强所用，双方有单独的协议，协议约定利息由被告王寿华支付，被告陈旺强已还部分本金，请求银行考虑借款方及担保方的实际情况，减免罚息。经审理查明：2016年2月1日，被告王寿华与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司签订《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》［合同编号：73812116170049］，合同约定贷款人向融资申请人提供总额为5159400元整的最高额融资额度，融资期限自2016年2月2日起到2021年2月1日止。其中通用条款第九条违约事件及处理约定：1、融资申请人、担保人、抵质押事项出现违反本合同或业务合同规定事项或融资申请人违反其与贷款人之间其他合同、协议或其他法律文件的，均构成违约。2、一旦发生违约事项，贷款人有权分别或同时采取如下措施，融资申请人对此无异议：（2）宣布最高额融资额度内已发放的贷款提前到期并收回最高额融资额度内已发放的贷款本息和相关费用。（3）单方面取消最高额融资额度，同时解除本合同。（5）行使有关担保权利（如有）。被告王寿华在该合同的融资申请人处签名。同日，被告陈旺强、项伟与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司签订《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额抵押合同》［合同编号：73812116110049］，以被告陈旺强、项伟共同共有的位于双峰县永丰镇××号地块房地产［双房权证永2015字第2××0、2××1、2××2、2××3、2××4、2××5、2××6号、双国用（2015）第2××3号］，对编号为73812116170049的《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》提供抵押担保。其中合同通用条款第二条约定抵押担保范围：主合同项下的任何垫款或融资本金、应缴未缴保证金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿费、罚金、与主合同项下主债权有关的所有银行费用（包括但不限于风险承担费、公证费、保险费）以及为维护和／或实现债权发生的所有费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用以及律师费用等。第九条抵押权的实现约定，债务人和抵押人违反主合同或本合同项下的任何义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。被告陈旺强、项伟均已在该抵押合同的抵押人处签名，并于2016年2月2日在双峰县××室办理了抵押权他项权利登记（双房他证永2016字第02-**）。2019年8月9日，被告王寿华作为乙方与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司作为甲方签订《双峰沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》[合同编号：73812119220422]，约定借款金额为166.9万元，借款期限自2019年8月9日至2020年8月8日，借款贷款利率以中国人民银行公布的同期一年期人民币贷款基准利率（4.35％）基础上上浮106.896％，逾期罚息利率在约定的借款利率基础上加收50％，还款方式为按月付息、分期还本。合同通用条款第十六条违约责任约定：1、发生下列任何情况的，为乙方违约：（2）乙方未能按时足额偿还本合同项下的到期应付本金或利息；2、乙方违约的，甲方有权采取以下一种或一种以上措施：（1）对未发放的借款，有权不予以发放；对于已发放的借款，有权宣布借款提前到期，和/或收回已经发放的借款和应收利息及相关费用；（2）对乙方逾期的借款本息或挤占挪用的借款按本合同约定罚息利率计收利息；（3）对乙方的应付未付利息，甲方按逾期贷款罚息利率计收复利。被告王寿华在该合同的乙方处签名、被告王良辉在该合同的乙方配偶处签名。同日，被告福寿粮油实业有限公司、被告宋培全、被告湖南祥顺物流有限公司、被告王琢、被告陈旺强、项伟分别与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司签订编号为73812119070422-1、73812119070422-2、73812119070422-3、73812119070422-4、73812119070422-5号的《双峰沪农商村镇银行股份有限公司保证合同》，该保证合同通用条款第二条约定，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费、公证费及其他费用；第三条约定本合同项下的保证方式为连带责任保证。本合同项下有多个保证人的，各保证人就全部被担保债务向债权人承担连带责任；特别约定条款约定，为确保王寿华与债权人签订的编号为73812119220422的《个人借款合同》（在本合同中称“主合同”）的切实履行，保证人愿意为债务人依主合同与债权人所形成的债务提供保证担保；本金数额为1669000元整，另行约定事项：本公司/本人知晓该笔贷款用途为借新还旧。被告福寿粮油实业有限公司、被告宋培全、被告湖南祥顺物流有限公司、被告王琢、被告陈旺强、项伟均已在保证合同保证人处签字或盖章。至2020年9月20日止，被告王寿华已偿还本金509.62元及2019年5月21日前的利息，尚欠原告贷款本金1668490.38元、利息62180.59元，本息合计1730670.97元。本院认为，《中华人民共和国民法典》第五百六十二条规定，当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的事由。解除合同的事由发生时，解除权人可以解除合同。在原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告王寿华签订的个人借款合同中约定的违约情形中包括未足额偿还到期本金、利息，在双方签订的最高额融资合同中约定违反本合同或业务合同规定事项或被告王寿华违反其与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司之间其他合同、协议或其他法律文件的，均构成违约，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司有权单方面取消最高额融资额度，同时解除本合同。故对于原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司请求解除与被告王寿华签订的编号为73812116170049的《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》此一诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第五百六十三条规定，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。因被告王寿华未按约定还本付息，对于原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司请求解除与被告王寿华签订的编号为73812119220422的《双峰沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》此一诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第六百七十四条、第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款。第六百七十六条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告王寿华所订个人借款合同，系双方的真实意思表示，合法有效，被告王寿华理应按照合同约定偿还原告贷款本息，被告王寿华未按约偿还原告贷款本息，显属违约。因被告王寿华、王良辉系夫妻，被告王寿华与原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司的贷款系夫妻存续期间的共同债务，被告王寿华、王良辉应共同偿还。因被告未按约还本付息，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司要求被告王寿华、王良辉偿还全部贷款本金、支付利息，并承担逾期利息，符合合同约定及法律规定，对原告此一诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第六百八十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的情形时，债权人可以请求债务人履行债务，也可以请求保证人在其保证范围内承担保证责任。第六百九十一条规定，保证的范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人另有约定的，按照其约定。第六百九十九条规定，同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任；没有约定保证份额的，债权人可以请求任何一个保证人在其保证范围内承担保证责任。被告王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司作为被告王寿华的借款保证人，约定由保证人提供连带责任保证，保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及实现债权的费用。故对原告要求被告王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司对债务本息共同承担连芾保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国民法典》第四百二十条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。被告陈旺强、项伟以其共同共有的位于双峰县永丰镇××号地块房地产［双房权证永2015字第2××0、2××1、2××2、2××3、2××4、2××5、2××6号、双国用（2015）第2××3号］，对编号为73812116170049的《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》提供抵押担保，被告陈旺强、项伟均已在该抵押合同的抵押人处签名，并于2016年2月2日办理了抵押权他项权利登记。原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告陈旺强、项伟签订的最高额抵押合同约定，债务人和抵押人违反主合同或本合同项下的任何义务，抵押权人有权宣布本合同所担保债务全部提前到期并依法行使抵押权。现因被告王寿华未按约偿还原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司贷款本息，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司有权对被告陈旺强、项伟所抵押的房产折价或者以拍卖、变卖所得价款予以优先受偿。因此，对原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司此一诉讼请求本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国民法典》第三百九十二条、第四百二十条、第五百六十二条、第五百六十三条、第六百七十四条、第六百七十五条、第六百七十六条、第六百八十八条、第六百九十一条、第六百九十九条、一千零六十四条之规定，判决如下：一、解除原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告王寿华于2016年2月1日所订的编号为73812116170049号《双峰沪农商村镇银行有限公司最高额融资合同》，解除原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司与被告王寿华于2019年8月9日所订的编号为73812119220422号的《双峰沪农商村镇银行股份有限公司个人借款合同》。二、被告王寿华、王良辉在本判决生效后十日内偿还原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司贷款本金1668490.38元，至2020年9月20日止的利息62180.59元，从2020年9月21日起的利息按沪农商村镇银行同期贷款利率另行计算至本判决确定的履行期限届满日止。三、若被告王寿华、王良辉不能按期偿还，原告双峰沪农商村镇银行股份有限公司有权对被告陈旺强、项伟所有的位于双峰县永丰镇××号地块房地产［双房权证永2015字第2××0号、双房权证永2015字第2××1号、双房权证永2015字第2××2号、双房权证永2015字第2××3号、双房权证永2015字第2××4号、双房权证永2015字第2××5号、双房权证永2015字第2××6号、双国用（2015）第2××3号］折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、被告王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司对上述借款本息负连带清偿责任，被告王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司承担保证责任后，有权向被告王寿华、王良辉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20380元，财产保全申请费5000元，合计25380元，由被告王寿华、王良辉、王琢、陈旺强、项伟、宋培全、湖南福寿粮油实业有限公司、湖南祥顺物流有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内通过本院或直接向娄底市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于娄底市中级人民法院。审 判 长  贺志伟人民陪审员  熊存根人民陪审员  刘洪丽二〇二一年二月一日代理书记员  王 融