湖南省宁乡县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0124民初2154号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行，住所地宁乡县玉潭镇紫金路139号。法定代表人喻荣，系行长。特别授权委托代理人黄建国，系资产保全部工作人员。委托代理人何婵玉，湖南俊彦律师事务所律师。被告何建岗。被告邓雪兰。被告廖科军。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行（以下简称邮政银行宁乡支行）与被告邓雪兰、何建岗、廖科军金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月10日立案受理后，依法由代理审判员肖艳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄建国、何婵玉、被告廖科军、邓雪兰到庭参加诉讼，被告何建岗经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2010年5月31日，被告邓雪兰与原告签订了《个人额度借款合同》，2010年5月28日，被告廖科军与原告签订了《个人最高额抵押合同》，以其所有的位于宁乡县玉潭镇人民南路15－5号的房产进行抵押，并办理了抵押登记。后被告邓雪兰因经营需要向原告申请发放贷款，原告方依合同约定履行了提供借款的义务，被告也应依约履行还款义务。截至起诉时止，被告共拖欠原告借款本金499896.85元，利息及逾期还款产生的罚息3651.43元。原告多次上门催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告邓雪兰、何建岗共同支付原告借款本金499896.85元，利息及逾期还款产生的罚息3651.43元（已计算至2016年5月5日，后段顺延计算），并判令被告支付原告方律师费用2517元，合计506065.28元；2、判令原告对被告提供的抵押房产优先受偿；3、本案诉讼费由被告承担。被告廖科军口头辩称，我方与原告在2016年5月12日互相协商了，2016年5月至2016年7月每个月25日前还款50000元，2016年8月至2016年11月，每月25日前归还70000元，剩余在2016年12月25日前还清所有的贷款本息。被告邓雪兰的答辩意见与被告廖科军的一致。被告何建岗未到庭应诉，未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。经审理查明：被告邓雪兰与被告何建岗系夫妻关系。被告廖科军系被告邓雪兰的姐夫。2015年5月28日，被告廖科军与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款抵押合同》，合同约定被告廖科军以其所有的、位于宁乡县玉潭镇人民南路15－5号房屋的全部价值即940000元，为债务人邓雪兰与原告签订的编号为430124210050099444的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押权存续期间从额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年止，即从2010年5月28日至2022年5月28日。担保的范围为最高不超过500000元借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。被告廖科军的妻子邓芝兰在“乙方抵押物共有人（签字）”处签名并捺印。同年5月31日，被告邓雪兰与原告签订了合同编号为430124210050099444的《个人额度借款合同》，合同约定：原告为被告邓雪兰提供可以循环使用的借款额度为500000元的借款用于生产经营，借款额度有效期间自2010年5月28日至2015年5月28日；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变，该贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；逾期利率为固定利率或浮动利率；罚息利率水平以该笔借款所对应的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定为准；借款担保方式为抵押担保。被告何建岗在“共同借款人（签字）”处签名。2015年3月31日，被告邓雪兰与原告签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定被告邓雪兰向原告借款500000元，用于进货，借款期限为12个月，还款方式为按月（季）付息，到期一次性还本法，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮30%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。2015年4月3日，被告邓雪兰向原告立据借款500000元用于经营，借款期限为12月（从2015年4月3日至2016年4月3日），年利率为6.955%，还款方式为一次性还本付息。当天，原告依约向被告发放了该笔借款。《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》显示正常年利率为6.955%，逾期年利率为10.4325%。后经原告对上述借款进行催收未果，原告遂诉至本院。另，被告廖科军于2016年5月22日偿还本金34228.38元，利息5771.62元，于2016年5月23日偿还本金9890.28元，利息109.72元，于2016年6月18日偿还本金47207.79元，利息2792.21元。起诉后被告廖科军偿还了本金91326.45元，尚欠本金408570.4元。利息已按约定支付至2016年6月18日。又查明，2015年11月2日，原告与湖南俊彦律师事务所签订了《不良贷款清收法律服务委托合同》,合同约定原告委托湖南俊彦律师事务所对其不良贷款进行清收。上述事实，有《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《个人额度借款最高额抵押合同》、借据、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单、结婚证复印件、催收回执、《不良贷款清收法律服务委托合同》、到庭当事人的陈述等证据及本院庭审笔录在卷予以证实，本院予以确认。本院认为，原告邮政银行宁乡支行与被告邓雪兰、何建岗签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》以及被告廖科军与原告签订的个人额度借款最高额抵押合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按合同约定全面履行义务。被告邓雪兰、何建岗应当偿还原告借款本金408570.4元，同时以借款本金408570.4元为基数，从2016年6月19日起按照双方约定向原告支付利息至本息还清之日止。被告廖科军以其所有的、位于宁乡县玉潭镇人民南路15－5号房屋为被告邓雪兰、何建岗的借款本息提供了抵押担保，并办理了抵押登记，故原告可以与被告廖科军协议以抵押房屋折价，也可以就拍卖、变卖抵押房屋所得的价款优先受偿。抵押房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告廖科军所有，不足部分由被告邓雪兰、何建岗清偿。被告廖科军承担担保责任后，有权向债务人邓雪兰、何建岗追偿。因原告未提交支付律师费用的正式发票，故本院对其要求三被告支付本案律师费2517元的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓雪兰、何建岗共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行借款本金408570.4元；二、被告邓雪兰、何建岗从2016年6月19日起按照借款合同的约定向原告支付利息至本息还清之日止；上述一、二项金钱给付义务，限被告邓雪兰、何建岗在本判决生效之日起十日内付清；三、如被告邓雪兰、何建岗届时未履行上述判决主文第一、二项中所确定的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行有权以被告廖科军抵押的房屋折价或者拍卖、变卖后优先受偿；该抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款超过债权数额部分归被告廖科军所有，不足部分由邓雪兰、何建岗清偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8860元，减半收取4430元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司宁乡县支行负担1175元，被告邓雪兰、保建岗共同负担3255元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。代理审判员 肖 艳二〇一六年七月十一日书 记 员 文怡人附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。