广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2016）粤5281民初1120号原告：广发银行股份有限公司揭阳普宁支行。住所地：普宁市。负责人：黄思潮。委托代理人：吴彤彪，系广东潮润律师事务所律师。委托代理人：赖建江，系该行职员。被告：郑彻虹，女，汉族，住广东省普宁市。身份证号码：×××002X。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行诉被告郑彻虹金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案受理后，依法由审判员秦瑞雪适用简易程序于2016年6月22日公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行的委托代理人吴彤彪到庭参加诉讼、被告郑彻虹经本院合法传唤无到庭应诉。本案现已审理终结。原告诉称：2015年4月30日，被告郑彻虹向原告申请生意红个人信用贷款额度人民币（下同）400000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。随后，原告为其核准贷款授信额度400000元。自2015年5月7日，郑彻虹向原告借款1笔，金额400000元，单笔借款采用等额本息逐月还款方式，期限为36个月。自2016年2月7日起郑彻虹还款出现逾期，截至2016年4月7日止，郑彻虹尚欠该笔借款的本金321836.24元，逾期利息9428.45元，罚息530.21元，复利235.70元。原告认为，原告与被告郑彻虹签订的个人信用贷款（生意红）条款及个人信用贷款核准通知书，构成了个人信用贷款合同，该合同合法有效。原告依约向郑彻虹发放了贷款，但郑彻虹没有按约定的期限付还原告借款本息，已构成违约，原告有权依约解除合同，提前收回已发放的贷款，郑彻虹应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。据此，原告请求判令：1、解除原告与被告郑彻虹的个人信用贷款合同。2、被告郑彻虹偿还原告借款321836.24元及相应的逾期利息、罚息、复利（暂计至2016年4月7日的逾期利息、罚息、复利共10194.36元；其余利息、罚息、复利自2016年4月8日起计至实际还款之日止，按月利率1.5%计算利息，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利），以上本息暂计共332030.6元。3、本案诉讼费用由被告承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告的《营业执照》、《组织机构代码证》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2.被告的《居民身份证》复印件1份，证明被告的民事主体资格。3.《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》各1份，证明原告与被告签订最高额度为400000元的个人信用贷款，约定：贷款额度期限自2015年5月7日至2020年5月7日，月利率1.5%，还款方式为等额本息，个人信用贷款条款还约定，借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款。4.《借据台账》1份，证明原告依约将贷款400000元发放到被告指定的账户，该笔贷款期限自2015年5月7日至2018年5月7日。5.《贷款余额及利息统计表》1份，证明被告结欠原告借款本金321836.24元、利息9428.45元、罚息530.21元、复利235.70元。6.《广发银行个人对账单》1份，证明被告违约借款账户的发生、往来、结算明细。被告郑彻虹没有答辩，也没有向法庭提供证据。经审理查明，2015年4月30日，被告郑彻虹向原告申请生意红个人信用贷款额度400000元，该额度为循环额度，额度期限为60个月。被告与原告签订了《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，个人信用贷款约定，贷款月利率1.5%，逾期罚息在原利率上加收30%，对逾期未付的利息，按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息逐月还款。个人信用贷款还约定借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除本条款。原告核准贷款授信额度400000元。2015年5月7日，原告将贷款400000元发放到被告指定的账户，借款期限至2018年5月7日。截至2016年4月7日止，郑彻虹尚欠借款本金321836.24元，逾期利息10194.36元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款资格的金融机构，被告郑彻虹与原告签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔），系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有约束力。合同签订后，原告依约向被告郑彻虹发放贷款，已履行合同约定的义务，被告郑彻虹借款后未能按约定归还借款本息，出现个人信用贷款合同约定的预期违约且原告有权宣布尚欠借款立即到期，终止或解除合同的情形，被告郑彻虹应承担相应的违约责任。根据《中华人民共和国合同法》关于“当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的，可以解除合同”的规定，合同应当解除。合同解除后，尚未履行的，终止履行。原告要求解除与被告郑彻虹签订的个人信用贷款合同，并由被告郑彻虹偿还借款321836.24元及利息，理由充分，应予支持。被告郑彻虹经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第九十七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、终止原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行与被告郑彻虹签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。二、被告郑彻虹应于本判决生效之日起10日内付还原告广发银行股份有限公司揭阳普宁支行借款本金321836.24元及利息（计至2016年4月7日止为10194.36元，自2016年4月8日起至还清借款之日止，按合同约定利率计）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3140元（原告预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审判员  秦瑞雪二〇一六年七月五日书记员  周晓云附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第6页共7页