贵州省安顺市西秀区人民法院 民 事 判 决 书 (2016)黔0402民初1221号 原告贵州银行股份有限公司安顺分行。 住所地：安顺市开发区西航路136号。 负责人：王文庆，系该银行行长。 委托代理人杨亚川，男，1966年12月26日生，侗族，系该银行工作人员，住贵州省安顺市经济技术开发区，代理权限：特别授权。 委托代理人王兵，男，1971年7月28日生，苗族，贵州省安顺市人，系该公司小微部员工，住贵州省安顺市西秀区，代理权限：特别授权。 被告周俊,男,1987年8月12日生,汉族,贵州省安顺市人,住贵州省安顺市开发区。 原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉被告周俊借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日立案受理后，依法由本院审判员杨芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人王兵到庭参加诉讼，被告周俊经本院合法传唤（传票）未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉称：被告周俊于2012年10月10与原告原安顺市商业银行(现贵州银行股份有限公司安顺分行)签订了合同编号为“汽消字商行华西支行2012年46号”的《个人借款/担保合同》,合同约定原告向被告发放个人汽车消费贷款44万元,贷款用途为购买吉姆西萨瓦客车,车辆型号为ICTW79CG。该笔贷款用被告所购车辆进行抵押,车牌号码为贵Ｇ×××××,厂牌型号为IGT79CG2B1157545,发动机号为TB1157545,并在贵州省安顺市公安局交通警察支队办理车辆抵押登记手续,抵押登记号“520003523149”。2012年10月15日,原告依约向被告发放个人汽车消费贷款44万元,贷款期限3年(至2015年10月15日止)。2015年4月17日,该笔贷款到期后,由于被告自身原因未能按合同约定按时履行还款义务,原告多次向被告进行催收未果。根据双方签订的合同编号为“汽消字商行华西支行2012年46号”的《个人借款/担保合同》第二部分第14条相关规定,由于被告未能履行还款义务,为维护我行金融债权,故诉请判决：1、判决被告归还我行贷款本息90569.59元，其中:本金73422.58元,利息17147.01元(逾期利息5291.34元、逾期罚息10646.93元、复息1208.74元)，实际利息算至结清之日止。2、请求人民法院依法确认我行对抵押物具有优先受偿权。3、本案诉讼费用和因追偿债权支付的相关费用由被告承担。 被告周俊未到庭答辩，亦未出庭辨认原告所举的证据的真实性。 经审理查明：2012年9月11日，被告周俊因购车资金不足向原告申请贷款440000元，同时承诺贷款用途为购车，不挪作他用。2012年10月10日，被告与原告签订了个人借款／担保合同（汽消字商行华西支行2012年46号）。合同约定：借款种类为自用车辆贷款，借款金额为440000元，担保方式为抵押，借款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同4.1条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮70%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率／12，日利率=年利率／360。合同第4.2条约定贷款发放后遇基准利率调整的，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）执行新利率。付款方式为贷款直接一次性支付给安顺驷源汽车贸易有限公司账户内。合同9.1约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定。贷款利率按第4.2条的约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。被告与原告签订了《抵押合同》，抵押担保的范围为主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金实现抵押权的费用和所有其他应付的费用。被告提供车牌号为贵Ｇ×××××的吉姆西萨瓦纳客车作为抵押担保，机动车登记证书编号：520003523149，双方在安顺市公安局交通警察支队办理了抵押登记。双方约定合同履行发生争议向贷款人住所地人民法院起诉。双方在合同上未勾选还款方式，双方实际是采用等额本息还款。借款合同第6.1A约定的等额本息还款法（按月利息）；还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。合同第14.1条约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。贷款到期日为2015年10月15日。原告在2012年10月15日将借款440000元支付给被告周俊。后原告以被告周俊从2015年5月起其逾期未还款为由诉至本院，提出如前所请。 同时查明，原安顺市商业银行于2012年9月26日经中国银行业监督管理委员会贵州监管局黔银监复[2012]231号文件，变更为贵州银行股份有限公司安顺分行。 上述事实，有原告的陈述；原告提供的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记复印件、负责人身份证明、金融许可证复印件、中国银行监督管理委员会贵州监管局文件复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、房产证复印件、《个人借款／担保合同》、借款借据、抵押合同、机动车保险单、机动车注册登记信息、贵州银行贷款业务查询明细等证据材料在卷佐证，足以认定。 本院认为：原告与被告周俊签订了《个人借款／担保合同》及抵押合同，并将其提供担保的贵Ｇ×××××的吉姆西萨瓦纳小型客车在安顺市公安局交通警察支队办理了抵押登记，系原、被告双方的真实意思表示，该借款合同关系及抵押合同不违反法律的禁止性规定，为有效合同。原告已经按照合同的约定向被告发放了借款440000元，合同约定还款方式为等额本息还款，借款期限为36个月，到期日为2015年10月15日。原告以被告周俊从2015年5月后就未按时还款，其已构成违约，且现借款已经到期，原告诉请被告偿还本金73422.58元，利息5291.34元、罚息10646.93元及复利1208.74元，原告仅提供贷款业务查询明细，未提供相应的银行交易流水明细证实被告现在还差欠上述的本金、利息、罚息，且根据借款合同9.1条约定借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率年息10.09375%按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，但是原告不能举证证实该利息、罚息及复利是在借款到期日之前即2015年10月15日前产生，借款到期后只应该计收罚息，故原告诉请被告周俊偿还借款本息的诉请证据不足，本院不予支持，基于原告不能举证证实被告欠款的事实，故原告请求确认其对抵押物具有优先受偿权，本院不予支持。被告周俊经本院传唤（传票），不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 驳回原告贵州银行股份有限公司安顺分行的诉讼请求。 案件受理费人民币2064元，减半收取人民币1032元，由原告贵州银行股份有限公司安顺分行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。 审判员 杨   芳 二〇一六年七月十二日 书记员 冯莹（代）