山西省太原市迎泽区人民法院刑 事 判 决 书（2015）迎刑重字第29号公诉机关太原市迎泽区人民检察院。被告人李某某，男，1986年8月2日出生于山西省侯马市，汉族，初中文化，个体，户籍地山西省侯马市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2015年5月30日被刑事拘留，同年6月4日被逮捕。辩护人邸军，山西黄河律师事务所律师。太原市迎泽区人民检察院以并迎检公诉刑诉[2015]484号起诉书指控被告人李某某犯信用卡诈骗罪，于2015年9月21日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。于2015年10月28日作出（2015）迎刑初字第577号刑事判决，被告人李某某提出上诉。太原市中级人民法院于2015年12月10日作出（2015）并刑终字第00764号刑事裁定，撤销原判，发回重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。太原市迎泽区人民检察院指派检察员胡文静出庭支持公诉，被告人李某某及辩护人邸军到庭参加诉讼。现已审理终结。太原市迎泽区人民检察院指控，2013年7月11日，被告人李某某向光大银行信用卡部申请办理了一张卡号为48×××55的“乐惠金”信用卡，后该卡于2013年8月14日激活使用。该卡自2014年8月22日开始逾期，到期后经发卡银行多次催收仍不归还。至2015年5月12日，该卡透支本金人民币198732.15元。针对指控，公诉人当庭宣读并出示了相应的证据。据此，公诉机关认为，被告人李某某的行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任；被告人李某某如实供述自己的罪行，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。提请本院依法判处。被告人李某某对公诉机关指控的犯罪事实和罪名无异议，但称自己只透支了该信用卡中的9万元，其余款都是朋友卫亮透支和使用的。辩护人提出如下辩护意见：1、被告人李某某是在银行明确告知如果再不还款，就要采取法律手段的前提下，主动和银行联系还款，在等待中被公安人员抓获的，属于自首，应当依法认定；2、被告人李某某的犯罪数额应当认定为92000元，其余款项是其借给卫亮后，卫亮透支使用的。经审理查明：2013年7月11日，被告人李某某向中国光大银行太原分行阳光卡中心申请办理了一张卡号为48×××55的“商旅白金”信用卡，初始额度为15万元。该卡于2013年8月14日被激活使用，2014年6月，增加信用额度至20万元。该卡自2014年8月22日开始逾期，截止至2015年5月12日，共逾期263天，透支本金共计人民币198732.15元。2015年5月31日，被告人李某某的亲友退还中国光大银行太原分行阳光卡中心全部欠款。上述事实，有控辩双方提供并经庭审举证、质证，本院确认的下列证据予以证实：1、被害单位工作人员高巍的陈述、中国光大银行太原分行阳光卡中心出具的报案材料（2015年5月12日）及情况说明：我行信用卡持卡人李某某，身份证号。该客户于2013年7月11日申请办理了我行“商旅白金”信用卡，卡号为：48×××55，初始额度150000元，该卡于2013年8月14日开始激活使用。该卡逾期前最后一次还款的时间是2014年7月22日，还款人民币500元。该卡逾期前最后一次交易的时间是2014年7月25日，消费人民币100元。该卡从2014年8月22日开始逾期，截止2015年5月12日，该卡累计逾期263天，卡内共计欠款人民币234326.55元，其中本金198732.15元，利息13599.75元，滞纳金20806.65元，服务费1188.00元。期间，我行委托催收机构对其本人多次催收，其本人多次承诺，但至今仍未还款。我行信用卡持卡人李某某名下的我行“商旅白金”信用卡逾期期间，在我行及委托催收机构的多次催收下，共有1次还款，还款记录如下：2014年12月22日，还款1000元。之后再无任何还款记录。李某某的卡号为48×××55的我行信用卡，从2014年8月22日开始逾期，截止2014年12月22日，由于其账户下再无任何消费、取现、利息、费用等交易产生，故我行系统无法自动新增生成2014年12月22日之后至今的交易明细。关于我行信用卡持卡人李某某的信用额度调整记录如下说明：2013年8月，初始信用额度人民币150000元。2014年6月，调整为人民币200000元。2、被告人李某某供述：2013年，我表哥卫亮告诉我光大银行可以办透支额度比较大的信用卡，然后就带我到太原市光大银行办理了一张信用卡，当时我是以卫亮公司员工的名义办理的信用卡，同时还附了一个我本人的车辆证明，然后填了申请材料，签了字。2013年8月14日我收到信用卡后便开始激活使用了，额度是15万元整。2014年8月22日开始因为资金周转问题开始欠款，一共欠了23万元至今未还。这23万元的欠款是我用了其中的9万多，后来我将这张“商旅白金”信用卡和密码都借给了卫亮，卫亮使用了剩余的额度，卫亮每次消费之后银行都会给我预留的手机发送提示短信，每个月到了该还款的时候银行也会给我发短信提示我。期间银行工作人员多次给我打电话催收，我至今还没有还清欠款。我最后一次还款是2014年12月22日还的1000元。由于资金周转出现问题，工作人员多次催收未能还款。3、太原市公安局迎泽分局文庙派出所出具的情况说明：民警根据李某某提供的卫亮的基本情况，未能找到卫亮。4、催收记录及光盘、交易明细、申请办理信用卡资料，5、太原市公安局迎泽分局文庙派出所出具的抓获经过：2015年5月19日10时，报警人高巍来所报警。5月30日14时许，民警在太原市小店区高速口将李某某抓获，随后带回文庙派出所审查。6、违法犯罪嫌疑人基本情况调查表、被告人李某某常住人口信息。7、配合电信用户资料查询通知单。8、山西巨联金融外包服务有限公司出具的情况说明：我公司催收电话为外呼录音电话，即呼出时系统自动录音，但来电呼入时无法保存录音。9、中国光大银行股份有限公司太原分行信用卡业务部出具的情况说明：（1）2015年5月30日我行系统运行正常，未发生任何故障或异常，所有业务均可正常办理。（2）李某某名下信用卡逾期后，我行对其进行了多次电话催收，其本人多次接听且承诺还款。我行未对其进行书面催收。10、证人彭某的证言：2015年3月份的时候，公司将一批光大银行信用卡逾期账户分给我，由我催收，其中就有李某某这个账户，当时他的卡里好像欠款二十多万元。后期对他催收的时候，他经常不接电话，有的时候也会回过来电话，一说欠款的事他就承诺还款，但是一直也没有处理欠款。后来银行通知说这个人已经报案了，让我们停止催收等待下一步安排，我就没有催。好像是5月20日左右的时候，公安局给我打电话说，让我以“逾期信用卡可以办理减免或分期”的理由联系李某某让他来太原见面，并让我约好李某某之后就赶紧告诉他们。我就给李某某打了电话，打了好几天，他老说来也没来。5月28日的时候，我跟李某某联系让他来，他说第二天能来，5月29日没来，我就又给他打电话，5月30日的时候我给他打电话他说下午能来，问我去哪里见面，我就说到小店高速口吧。然后我就把这个事告诉公安了。公安抓捕李某某的时候我不在场。11、证人牛某的证言：2015年5月30日李某某叫我和石传青一起从侯马来太原，说是来太原还款。李某某到案后第二天早上我帮忙还的款，还款时间大概是2015年5月31日7时左右。12、中国光大银行太原分行阳光卡中心出具的账户结清说明：持卡人李某某于2015年5月31日归还全部欠款234326.55元。本院认为，被告人李某某以非法占有为目的，申领信用卡后，超过规定期限透支，并且经发卡银行两次以上催收后，三个月内仍不归还，数额巨大，危害国家金融管理秩序，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实和罪名成立。辩护人认为“被告人李某某是在银行明确告知如果再不还款，就要采取法律手段的前提下，主动和银行联系还款，在等待中被公安人员抓获的，属于自首，应当依法认定”的意见，经查，公诉机关提供的被告人供述、被害单位及其工作人员陈述、催收人员证言、催收记录、催收光盘、还款记录等能够相互吻合，证实被告人李某某是在催收人员以为其办理优惠业务为由，将其骗至太原市后被公安人员抓获的事实，因此，被告人李某某约见银行工作人员的目的是为了办理信用卡优惠业务，并非自动投案，不符合自首的构成要件，故其辩护人的该项意见与本院查明的事实及法律规定不符，本院不予采纳。被告人李某某及其辩护人提出“其只透支了该信用卡中的9万元，其余透支款都是卫亮透支和使用，其犯罪数额应当认定为92000元”的意见，经查，被告人李某某亲自办理信用卡并激活使用，应遵循信用卡章程规定，由其本人使用该信用卡，其借给卫亮使用该信用卡的行为，系其对信用卡的私自处置行为，应当对信用卡使用的后果承担法律责任，故其辩解及辩护人的该项辩护意见于法不符，本院不予支持。被告人李某某如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。其亲友在本案案发后，判决宣告前，代其偿还被害单位全部欠款及其它费用，可酌情从轻处罚。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十一条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第一款、第二款第（六）项、第三款、第四款、第五款的规定，判决如下：被告人李某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2015年5月30日起至2020年5月29日止。罚金在本判决生效后一个月内缴纳，到期不缴纳，强制缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向太原市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  郭晓琴人民陪审员  闫晓明人民陪审员  聂志杰二〇一六年七月二十二日书 记 员  韩建英