.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}   海口市琼山区人民法院   民事判决书   （2015）琼山民一初字第1968号   原告：郑科，男，1982年11月15日出生，汉族，住海南省文昌市。身份证号码：XXX。   委托代理人：符绩豪，海南绩豪律师事务所律师。   委托代理人：黄思凝，海南绩豪律师事务所律师。   被告：中国平安财产保险股份有限公司海南分公司，住所地海口市国贸大道。注册号：460XXXXXXXX3065。   负责人：陈青松，总经理。   委托代理人：符宇，海南外经律师事务所律师。   委托代理人：李昌瑜，男，1986年3月10日出生，汉族，系被告公司法务人员，住海南省海口市美兰区。身份证号码：×××。   第三人：海南嘉翔雷克萨斯汽车销售服务有限公司，住所地海南省海口市琼山大道。   法定代表人：杨明。   原告郑科诉被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司（以下简称平安保险海南分公司），第三人海南嘉翔雷克萨斯汽车销售服务有限公司（以下简称嘉翔汽车销售公司）保险合同纠纷一案，原告郑科向龙华区人民法院提起诉讼后，经海口市中级人民法院指定，本案移送本院管辖。本院受理后，依法由审判员陈肖适用简易程序公开开庭进行了审理。原告郑科的其委托代理人符绩豪、黄思凝，被告平安保险海南分公司的委托代理人符宇、李昌瑜到庭参加诉讼，第三人嘉翔汽车销售公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   原告郑科诉称：原告向被告合作单位嘉翔汽车销售公司购买机动车辆保险，商业险保单号码：115XXXXXXXX0717873   19,保险期限：2015-02-1800:00:00起2016-02-1723:59:59止。2015年9月18日01时49分，被保险车辆在文昌市路段发生保险事故（案件号：×××）。第三人和被告对被保险车辆定损228813元，拖车费1300元，吊车费800元。2015年10月12日，被告却将机动车辆保险拒赔通知书交给原告，拒绝向原告支付车辆损失险保险金。为维护自身权益，特向法院提起本案诉讼：1、被告向原告支付车辆损失险保险金228813元、拖车费1300元、吊车费800元，合计230913元；2、诉讼费用由被告承担。   被告平安保险海南分公司辩称：一、本案肇事车辆行驶证于事故当天处于过期未过年审。本案找事车辆于事故发生当天，该找事车辆的行驶证处于过期未过年审的状态。而机动车辆是否通过年审、行驶证是否有效决定着该车辆是否能够上路，车辆行驶证资格必须由行政机关进行许可，行驶证是对车辆行驶资格的许可凭证，但是行政许可不是无期限的，行驶证上规定的期限就是行政机关对该车辆行驶资格许可的期限，逾期的行驶证已超过了行政机关许可的期限。原告持有过期未过年审的行驶证驾驶机动车上路，已经违反了道路交通安全法的相关规定。二、双方签订的保险合同合法有效，对双方均具有约束力。被告认为，该保险合同是原告与被告自愿订立的保险合同，属合法有效合同，应当充分尊重双方当事人的约定。商业保险是讲究当事人双方的自由约定，当事人双方约定的上述免责事由，不存在《合同法》第五十二条所约定的合同无效情形，不应认定为无效条款，因此双方均应受到合同内容所约束。三、根据机动车辆保险条款约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证，保险公司不负责赔偿责任。根据车辆损失险第四条第一款的规定，即发生保险事故时无公安机关交通管理部门核发的合法有效的行驶证的，保险公司不负责赔偿责任。另根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条的规定，保险人将法律、行政法规禁止性规定作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人、受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张条款不生效的，人民法院不予支持。因被告已经将行驶证逾期未过年审不得上路等违反法律、行政法规中禁止性规定的情形列入其保险条款的免责范围中，且在保险条款中对免责事项用黑体字标出，并在保险单中予以提示，因此被告已经履行了免责条款的如实告知义务，原告在驾驶车辆的过程中如存在免责条款中所列明的违反法律、行政法规中禁止性规定，被告则可以根据其免责条款的规定不予赔偿。本案投保人郑科已在投保人签章上签名完全理解保险公司的明确说明义务。至此，保险公司已向投保人履行了明确说明义务。因此保险公司则可以在商业第三者责任保险范围内免责。四、被告认为法院的处理结果对社会具有导向作用，驾驶员驾驶行驶证处于过期未年审不准许上路的车辆行驶，违反了行政管理规定，对社会也具有危害性，如果对这种行为，法院仍然判决保险公司履行赔偿义务的话，无疑是由保险公司为这种违规行为买单，也会纵容驾驶员忽视行政机关对他们进行的行政管理，还可能会大量增加交通隐患。短期看可能会给受害人予以保护，但从长远看却会引导错误的价值取向，有违背保险制度设立的初衷。综上，被告认为本案行驶证过期符合商业拒赔的约定，也符合法律的规定，因此请法院依法判决，驳回原告的诉讼请求。   第三人嘉翔汽车销售公司未到庭，未作陈述。   经审理查明：原告郑科系车牌号为×××的小型越野客车的所有人。2015年2月17日，原告在被告处为该车辆投保了车辆损失险、商业第三者责任保险、全车盗抢险等险种，其中车辆损失险保险金额为461000元，保险期间为2015年2月18日至2016年2月17日。《机动车辆保险条款（2009版）》第一部分第二章"车辆保险款保险责任"第四条第一项约定"除非另有约定，发生保险事故时无公安机关交通管理部门合法的合法有效的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证，保险人不负赔偿责任"。   2015年9月18日夜，案外人祝某驾驶×××轿车从文昌市迈众南星往迈号方向行驶。1时左右途经发生交通事故路段，因避让牲畜采取措施不当，致使该车驶入路沟，造成该车损害的交通事故。经文昌市公安局交通警察大队作出的道路交通事故认定书认定，当事人祝某负事故全部责任。2015年9月19日，原告通知第三人嘉翔汽车销售公司将事故车辆拖去维修，支付拖车费1300元，吊车费800元。2015年10月12日，被告平安保险海南分公司给原告郑科发出《机动车辆保险拒赔通知书》，以事故发生时，被保险车辆行驶证逾期未年检为由拒绝向原告理赔。2016年1月25日，原告与被告定损员符佳平在第三人嘉翔汽车销售公司处对事故车辆进行了维修估价，估价金额为234755元。   以上事实，有原告提交的机动车辆保险证、机动车交通事故责任强制保险单、郑科机动车行驶证、机动车检验合格标志、环保检验合格标志副本、祝某机动车行驶证、海南省国家税务局通用机打发票、机动车辆保险拒赔通知书、道路交通事故认定书、海南嘉翔雷克萨斯维修估价单（2016年1月25日），被告提交的机动车辆保险单、机动车辆投保单、机动车辆保险条款（2009版）、照片四张，以及原告和二被告的庭审陈述在案佐证，可以认定。   本院认为：本案的关键是被告能否以发生事故时原告的行驶证过期作为免赔事由？车辆损失保险条款系格式条款，判断保险条款效力时除依据保险法第十九条规定外，还应依据合同法一般原理，即应考量保险格式条款是否符合公平和诚实信用原则，而判断免责条款是否符合诚信原则，主要应考量合同目的是否因免责条款的存在而不能实现。从保险合同解释分析，被告提出的拒赔免责条款，存在有合理性，主要是考量了保险当事人双方之对价平衡。该免责条款意在说明假若保险事故发生时，原告持有的行驶证已超过有效期，可能会增加保险人风险，因此而引发的事故，保险人不予赔付。但在本案事故发生时，原告持有的行驶证虽超过有效期并未导致危险程度增加，也并非该事故发生的原因，因此被告不能援引该条款拒赔。故行驶证已过期不予赔付条款无效。原、被告签订的保险合同其余条款系当事人真实意思表示，不违反法律规定，合法有效。被告关于发生事故时原告行驶证已过期不予赔付的抗辩，本院不予采纳。原告所主张的车辆损失险保险金22813元在保险金额范围内，在原、被告认可的维修估价范围内，本院予以照准支持。原告在事故后为避免损失扩大将车辆拖出修理支付的拖车费1300元和吊车费800元，其主张由被告承担，有事实和法律依据，本院予以支持。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第一百零九条、《中华人民共和国保险法》第五十五条、第五十七条之规定，判决如下：   限被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司于本判决生效之日起十日内向原告郑科支付保险金228813元、拖车费1300元、吊车费800元。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2381.85元，由被告中国平安财产保险股份有限公司海南分公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。   审判员陈 肖    二〇一六年七月四日   书记员海贝子