福建省石狮市人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0581民初2439号原告福建石狮农村商业银行股份有限公司，住所地福建省石狮市八七路。法定代表人施文波，该公司董事长。委托代理人蔡毓斌、颜远志，该公司员工。被告杨景昆，男，汉族，1985年8月6日出生，住福建省石狮市曾坑扬辉路。被告杨国荣，男，汉族，1955年11月30日出生，住福建省石狮市曾坑扬辉路。原告福建石狮农村商业银行股份有限公司（下称石狮农商行）与被告杨景昆、杨国荣信用卡纠纷一案，于2016年5月13日向本院提起诉讼，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月5日公开开庭进行了审理。原告石狮农商行的委托代理人蔡毓斌到庭参加诉讼，被告杨景昆、杨国荣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。原告石狮农商行诉称：2014年2月，被告杨景昆向原告申请办理信用卡，签订了《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》。2014年3月，原告向被告杨景昆发放信用卡，额度人民币20万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条和第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整（2014年7月22日起调整为15‰）；第七条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；第八条约定，被告经常逾期的或涉及诉讼、被执行的，原告有权要求其立即偿还所有透支债务。2014年2月24日，被告杨国荣与原告签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，约定由其为被告杨景昆的信用卡债务提供连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。合同履行过程中，被告杨景昆自2015年12月份账单起已连续4期未足额按时还款，原告多次催讨无果，其行为已构成违约，且其在原告处贷款逾期并已被申请强制执行，严重威胁原告债权的实现。为此，原告依照《使用须知》之约定，宣布债务提前到期，要求被告杨景昆立即偿还信用卡项下全部透支本息及费用。截止2016年4月21日，被告杨景昆尚欠信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金合计214119.56元（其中透支本金197534.21元，透支手续费15008.11元，滞纳金1577.24元）。对此两被告应承担相应的还款责任。据此，请求判令：一、被告杨景昆立即偿还截止2016年4月21日信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金合计214119.56元（其中透支本金197534.21元，透支手续费、滞纳金16585.35元），并支付自2016年4月22日至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、滞纳金、年费；二、被告杨国荣对被告杨景昆的上述债务承担连带清偿责任；三、本案诉讼费用、保全费由两被告承担。被告杨景昆、杨国荣经本院传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告石狮农商行为支持自己的主张，提供如下证据：1、原告福建石狮农村商业银行股份有限公司营业执照复印件及法定代表人身份证明各一份，证明原告诉讼主体资格；2、被告杨景昆、被告杨国荣身份证复印件各一份，证明被告民事主体资格、诉讼主体资格；3、《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》和《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》各一份，证明被告杨景昆向原告申请信用卡的真实意思表示，以及双方对透支收费、还款等事项的约定；4、《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》一份，证明被告杨国荣对被告杨景昆的信用卡债务提供连带责任保证；5、已发送短信列表一份，证明被告杨景昆所持信用卡透支手续费月费率根据双方合同约定自2014年07月22日起调整为15‰；6、《福建石狮农村商业银行股份有限公司信用卡交易明细》一份，证明被告杨景昆信用卡截止2016年4月21日的透支使用情况；7、《催款通知单》复印件二份、《债务提前到期通知书》复印件二份、挂号信复印件四份和邮件跟踪记录打印件一份，证明原告已通知被告债务提前到期；8、《法律函件送达地址确认书》二份，证明被告杨景昆、杨国荣对其函件送达地址的确认；9、全国法院被执行人信息查询打印件一份，证明被告杨景昆因其他债务到期未履行已被强制执行。被告杨景昆、杨国荣未到庭参加诉讼，也未提交证据，视为放弃对原告主张的事实抗辩及提供证据的权利。本院认为，原告石狮农商行提供的上述证据的真实性、合法性、关联性应予确认，并作为本案认定事实的依据，该证据能够证明原告所主张的事实。经审理查明，被告杨景昆因欲向原告石狮农商行申请办理贷记卡，于2014年2月24日与石狮农商行签订一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》，并于同日向石狮农商行提交一份《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》。2014年2月24日，被告杨国荣与原告石狮农商行签订《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（福农宝）担保协议》，约定由被告杨国荣为被告杨景昆的信用卡债务提供连带责任保证，担保范围为被担保人及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（福农宝）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人福万通贷记卡（福农宝）项下债务履行期限届满之日起两年。2014年3月，原告向被告杨景昆发放贷记卡，信用卡额度为人民币20万元。双方签订的《领用合约》第二条约定，持卡人应按照规定缴纳年费，年费为每年人民币200元；持卡人按实际透支天数支付透支手续费，透支手续费=透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》第三条及第四条约定，透支手续费初始月费率为12‰，费率按季调整；第七条约定，还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限还款的属违约行为；第八条约定，持卡人经常逾期，或涉及诉讼、被执行的，或任何其他借款、担保、赔偿或偿债责任到期未履行的，原告有权要求其立即偿还所有透支债务；2014年7月22日起，透支手续费月费率调整为15‰；合同履行过程中，被告杨景昆未按合同约定履行贷记卡还款义务，自2015年12月起连续多次超过还款期限未足额还款。截止2016年4月21日，信用卡透支产生的本金、透支手续费、滞纳金合计214119.56元（其中透支本金197534.21元，透支手续费15008.11元，滞纳金1577.24元）。原告已于2016年4月19日向被告杨景昆发出债务提前到期通知书宣布本案讼争的信用卡债务即时到期，至今被告杨景昆未归还全部透支本金和相应费用。本院认为，原告石狮农商银行与被告杨景昆之间的信用卡合同关系、与被告杨国荣之间的保证合同关系均系双方当事人的真实意思表示，依法应认定合法有效。双方当事人均应各自履行相应的义务。原告石狮农商行已经依法向被告杨景昆发放信用卡，被告杨景昆透支使用信用卡本金197534.21元，且连续多期未偿还本金和相应费用，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告石狮农商行有权按照约定宣布债务提前到期，并要求被告杨景昆立即偿付截止至2016年4月21日因透支使用的信用卡本金197534.21元，透支手续费15008.11元，滞纳金1577.24元，合计款项金额为214119.56元，并支付自2016年4月22日起至实际结清之日止按照双方签署的《领用合约》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》约定的透支手续费、滞纳金、年费标准计算的透支手续费、滞纳金、年费。被告杨国荣作为讼争信用卡债务的连带责任保证人，依法应当对讼争债务承担连带清偿责任。综上，原告石狮农商行的诉讼请求可以成立，本院依法予以支持。被告杨景昆、杨国荣经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告杨景昆应于本判决生效后立即偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司截至2016年4月21日信用卡透支本金、透支手续费和滞纳金共214119.56元（其中透支本金197534.21元，透支手续费及滞纳金16585.35元），及支付自2016年4月22日起至实际结清之日止按双方签订的《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）申请表》及《石狮农商银行福万通贷记卡（福农宝）使用须知》约定的透支手续费、滞纳金、年费标准计算的透支手续费、滞纳金和年费。二、被告杨国荣应对被告杨景昆的上述债务承担连带清偿责任。被告杨国荣承担保证责任后，有权向被告杨景昆追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4512元，由被告杨景昆、杨国荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。审 判 长  戴剑萍审 判 员  李小红人民陪审员  吴雅珊二〇一六年七月十四日书 记 员  赵龙毓附引用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。