湖南省桃江县人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0922民初1107号原告曾某，男，1964年9月29日出生，汉族，农民，住桃江县灰山港镇杨家湾村。（身份证号为4323251964********）。委托代理人刘强，桃江县振兴法律服务所法律工作者。代理权限为含特别授权的全权代理。被告中国某桃江支公司（以下简称桃江某公司）。住所地：桃江县桃花江镇芙蓉路***号。负责人高拥军，该公司经理。委托代理人曹纯玉，该公司员工。代理权限为含特别授权的全权代理，原告曾某就与被告桃江某公司财产保险合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法由审判员肖力华独任审判，于同年7月12日公开开庭进行了审理，双方当事人及其委托代理人均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，他于2014年12月19日为牌号为潭HR5120的货车向被告投保了包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险及不计免赔在内的机动车保险，但被告未交付保险条款，亦未告知责任免除条款。2015年9月9日，他回车行使至桃花江镇崆峒地段时，因操作不当，车辆驶出公路，撞到公路外的路灯、树木，造成他受伤，车辆、路灯、树木等受损的交通事故。事故发生后，他向被告申请理赔，被告以他未及时更换驾驶证，不属于保险责任范围为由拒绝理赔，他认为被告未尽保险人责任免除告知义务，被告拒赔理由不能成立为由，请求责令赔偿车辆损失27800元、车辆施救费用1800元、医药费20000元、第三方财产损失19480元，鉴定费600元，共计69680元。原告就其主张，向本院提供下列证据：1、道路交通事故认定书，以证实事故发生的经过及损失；2、保险单两份，以证实原告投保的情况；3、出险报案表及出险调查报告一份，以证实事故发生的经过及损失情况；4、机动车保险索赔申请书一份，以证实原告已向被告申请理赔；5、机动车保险医疗费用审核表、住院病历、费用清单、医疗费发票各一份，以证实原告伤后的用去的医疗费及被告核定的医疗费用为20000元；6、车辆损失情况确认书，以证实被告已确认原告的车辆损失为27800元的事实；7、赔偿公路损失的证据，以证实公路受损后原告已赔偿损失3000元；8、桃江县路灯管理所的证明一份、发票两份、材料明细单一份，以证实原告已赔偿路灯损失12560元；9、桃江县桃林绿地管护有限公司勘验笔录、植被明细一份、收据两份，以证实绿化地损失为3920元；10、施救费发票一份，以证实事故的施救费用为1800元；11、原告的驾驶证及车辆行驶证各一份，以证实原告具有驾驶资格及车辆合格。被告辩称，事故发生时，原告的驾驶证已过期，没有及时更换，原告在事故发生时不具有驾驶资格，按照保险条款约定，他公司不需要承担赔偿责任。被告就其主张，向本院提供保单及营业用汽车损失保险条款各一份，以证实就免责条款已向原告尽了告知义务，并由原告签字确认，被告应当免责。上列证据，经庭审质证，被告对证据8、证据4有异议，认为证据8是委托代开的发票，应是非税收入缴款书，证据10中原告的驾驶证是事故发生后再换发的；被告对原告的其他证据无异议；原告对被告的证据有异议，认为保单是被告提供的通用格式，投保人未充分了解投保单的内容。本院认为，被告对原告的证据无异议的部分，均来源合法，能证明本案事实，本院确认为有效证据，予以采信；原告的证据8是本次事故对路灯造成的损失，是责任主体应当进行的民事赔偿，不是非税收入，因此，被告认为不是非税的收据不予认可的意见不能成立，本院确认为有效证据，予以采信；原告的证据11中原告的驾驶证为有效的驾驶证，本院对其真实性予以确认，至于未及进更换是否是被告免责的依据，将在评判时予以说明。原告对被告提供的证据证明目的提出异议，本院认为，被告所提供的证据的真实性可予确认，至于能否达到被告的举证目的，也将在评判时说明。依据所采信的证据，结合当事人的陈述，本院查明以下事实：2014年12月9日，原告曾某向被告桃江某公司投保了机动车交通事故责任强制保险及其他险种的保险，保险合同约定，被保险车辆为原告自有的牌号为湘HR51**货车，保险期间为2014年12月21日0时至2015年12月20日24时，并约定，财产损失赔偿限额为2000元，机动车损失保险金额为55000元，第三者责任保险金额为200000元，车上人员责任险（司机、乘客）保险金额为20000元/座，并投保了不计免赔险，原告向被告交纳了相关的保险费用。2015年9月9日晚，原告地驾驶被保险车辆从益阳市沿桃益一级公路往桃江县桃花江镇行驶至桃花江镇崆峒地段时，因操作不当，导致车辆驶出公路，撞到公路外的路灯、树木上，造成原告受伤、车辆、路灯、树木及车辆装载货物受损的交通事故。该故经桃江县公安局交通警察大队认定，由原告负此次事故的全部责任，被告也对事故进行了相关的调查。事故发生后，原告在益阳市中心住院35天，用去医疗费67623.26元。事故发生后，原告向被告提出理赔申请，被告核定原告的医疗费为20000元，车辆损失为27800元，益阳市公路管理局收取原告破损公路及设施赔补偿费和占用费3000元，原告赔偿桃江县路灯管理所损失12560元，赔偿绿化损失3920元，原告支付施救费用1800元。另查明，原告持有的驾驶证为C1型，有效期至2015年8月12日，事故发生时，原告未更换驾驶证。事故发生后，原告已更换驾驶证。《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第六条第一款第（七）项第1目规定，无驾驶证或驾驶证有效期已届满，保险人不负赔偿责任，该免责条款以加粗的方式进行打印。原告在向被告投保时，在保单正本上的投保人声明一栏中签名，该申明由被告以格式的方式打印，内容是投保人对保单上投保人的权利义务及保险人的免责事由的的了解等内容。被告收到原告的理赔申请后，以原告的驾驶证超过有效期为由拒绝赔付，为此酿成纠纷。本院认为，原告与被告之间签订的保险合同是双方的真实意思表示，系合法有效的合同，双方均应按合同约定履行合同义务。本案争议的焦点就是事故发生时，原告的驾驶证已超过有效期未及时更换，被告是否可以以此理由主张免除保险责任。从本案被告提供的《中国人民财产保险股份有限公司营业用汽车损失保险条款》第六条第一款第（七）项第1目规定看，无驾驶证或驾驶证有效期已届满是作为保险人免责的情形之一，该条规定是由保险人提供的格式条款，依据《中华人民共和国合同法》第四十一条之规定，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释，从本条的通常理解看，无驾驶证或驾驶证有效期已届满，是指驾驶人没有驾驶资格或驾驶技能，而2013年9月12日生效的《机动车驾驶证申领和使用规定》第六十七条之规定，驾驶证在超过有效期一年以上未换证的，由车辆管理部门予以注销，也就是在未注销的情形下，持证人仍有驾驶资格，且原告后来换发的驾驶证的有效期为2015年8月12日至2025年8月12日，其有效期已由驾驶证管理机关予以确认，也应认定事故发生时在驾驶证的有效期内，因此，被告主张的免责条款在本案中对原告不发生效力，被告以此认为应当免除保险责任的主张不能成立，被告应当履行赔偿责任。按双方保险合同的约定，原告受伤的医疗费赔偿限额为20000元，责任限额以外的医疗费由原告自行承担，财产损失为车辆损失27800元、破损公路及设施赔补偿费和占用费3000元、路灯损失12560元、绿化损失3920元、施救费用1800元，上列财产损失均在保险责任限额内，且原告已对第三方进行了赔偿，故以上损失合计69080元，应由被告向原告支付。原告要求被告赔偿鉴定费600元的意见，因未提供证据予以证实，本院不予支持。根据《中华人民共和国保险法》第十条第一款、第二十三条第一款、第二款之规定，判决如下：限中国人民财产保险股份有限公司桃江支公司于本判决生效后五日内赔偿曾某69080元。如未按判决书确定的期限履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1542元，减半收取771元，由曾某负担7元，中国人民财产保险股份有限公司桃江支公司负担764元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。审 判 员  肖力华二〇一六年七月二十六日代理书记员  文 玉（本页无正文）附：相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十条第一款保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。第二十三条第一款保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。第二款保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。