江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2015）信民二初字第887号原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行，住所地江西省上饶市信州区带湖路5号。负责人张选腾，该支行行长。委托代理人汪华兰，江西帝经律师事务所律师，特别授权。委托代理人赵文英，江西帝经律师事务所律师，特别授权。被告王黎华，个体户。被告叶腮凤（系被告王黎华配偶），个体户。被告王黎明，个体户。被告王明光，个体户。被告王明火，个体户。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行诉被告王黎华、叶腮凤、王黎明、王明光、王明火金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人汪华兰到庭参加诉讼，被告王黎华到庭参加诉讼，被告叶腮凤、王黎明、王明光、王明火经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行诉称，2009年3月12日，被告王黎华向原告申请农户小额贷款。经审查，2009年3月14日，原告与被告王黎华签订《最高额担保农户小额借款合同》，合同约定：原告向被告王黎华一次性发放贷款30,000元用于生产经营活动；采用自助可循环贷款方式，即在约定的最高额度使用期限内，借款人随借随还，采用自助的方式提款、还款，超过额度有效使用期限的，仅能办理自助还款；在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2012年9月13日；同时合同对借款利率、还款方式、违约责任等权利义务内容作了明确的约定。另，被告王黎明、王明光、王明火在本合同内以保证人身份签字画押，同意以联合保证提供担保，担保方式为最高额保证，担保的债务最高余额为30,000元，保证期间为借款期限届满之日起两年。合同签订后，被告王黎华按合同约定对该笔借款循环使用，并于2012年3月2日向原告申请了最后一笔循环贷款30,000元，借款到期日期为2012年9月13日，目前被告王黎华在原告处的借款期限已过，却未按约履行还款义务。截至2015年9月3日，被告王黎华共欠原告借款本息共计39,821.37元，经原告多次催收未果，遂诉至本院，要求：1、依法判令被告王黎华归还原告借款本金30,000元、利息9,821.37元，共计人民币39,821.37元（此项利息暂计算至2015年9月3日，此后利息按借款合同的约定计算至借款实际清偿之日止）；2、依法判令被告王黎华支付原告律师费等实现债权的费用1,500元；3、依法判令被告叶腮凤对上述款项总额承担连带清偿责任；4、依法判令本案保证人即被告王黎明、王明光、王明火对上述欠款总额承担连带清偿责任；5、本案的诉讼费用由被告承担。被告王黎华辩称，2009年被告王黎华与原告签订贷款合同，并向原告进行贷款。2012年，被告王黎华将之前的贷款向原告清偿后，又向原告贷款30,000元，因此对原告起诉的借款事实和借款金额并无异议，只是由于现在经济困难，没有偿还能力，希望原告可以给予三年的还款期限。另外，因本案事实清楚，且被告王黎华经济困难，故不同意支付原告主张的律师费。被告叶腮凤、王黎明、王明光、王明火未答辩。原告针对自己的主张，向本院提供的证据有：一、原告的营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明复印件各1份，拟证明原告的诉讼主体适格。二、被告王黎华、叶腮凤、王黎明、王明光、王明火的身份证复印件各1份和被告王黎华、叶腮凤的户口本复印件1份，拟证明：1、五个被告的诉讼主体适格；2、被告王黎华、叶腮凤系夫妻关系。三、《农户小额贷款业务申请表》、《最高额担保农户小额借款合同》复印件各1份，拟证明：1、被告王黎华向原告申请农户小额贷款业务的事实和原告与被告王黎华签订借款合同的事实；2、借款合同约定贷款采用自助可循环的用款方式，额度有效期为3年，即自2009年3月14日至2012年3月13日；3、借款合同对逾期还本付息的违约责任作了明确的约定；4、被告王黎明、王明光、王明火以担保人的身份在借款合同上签字、捺手印，故应对被告王黎华的借款承担连带清偿责任。四、个人贷款凭证基本信息表、交易明细表、债务逾期催收通知书、欠款本息证明各1份，拟证明：1、被告王黎华的最后一笔借款到期日期为2012年9月13日，被告王黎华逾期未还本付息，存在违约的事实；2、原告于2015年8月27日向被告王黎华催收借款，被告王黎华在催收通知书上签字；3、截至2015年9月3日，被告王黎华尚欠原告借款本息共计39,821.37元。五、委托代理合同和发票复印件各1份，拟证明原告为实现债权支付了律师费1,500。经质证，被告王黎华对原告提供的一至四组证据的真实性、合法性、关联性均无异议。对第五组证据的真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，认为本案事实清楚，原告不需要聘请律师，故不同意承担律师代理费。被告叶腮凤、王黎明、王明光、王明火未质证。经审查，被告王黎华对原告提供的一至四组证据的真实性、合法性、关联性均无异议，本院予以确认；被告王黎华对原告提供的第五组证据的真实性、合法性没有异议，本院予以确认，对其关联性暂不予确认。被告王黎华、叶腮凤、王黎明、王明光、王明火未提供证据。经审理查明，2009年3月12日，被告王黎华向原告申请办理农户小额贷款业务。经审查，2009年3月14日，原告与被告王黎华签订《最高额担保农户小额借款合同》。合同约定：被告王黎华可在30,000元的借款本金额度内向原告申请借款；额度有效期为2009年3月14日至2012年3月13日止，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2012年9月13日；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮20%；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之30%计收罚息，对违约使用借款从违约使用之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，对担保人的违约行为，按本合同项下借款本金数额的百分之20%收取违约金；本合同中借款的担保方式为最高额保证担保，被告王黎明、王明光、王明火在本合同内以担保人身份签字、捺手印，自愿为被告王黎华在原告处形成的最高余额30,000元的债务承担连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。合同签订后，被告王黎华依约对该笔30,000元借款循环使用。2012年3月2日，被告王黎华向原告申请最后一笔借款30,000元，该笔借款于2012年9月13日还款期限届满，借款到期后被告王黎华未按约还本付息。截至2015年9月3日，被告王黎华共欠原告借款本金30,000元、利息9,821.37元，共计39,821.37元。本院认为，2009年3月14日，原告与被告王黎华签订的《最高额担保农户小额借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原告与被告王黎华应当按合同约定全面履行自己的义务。原告依约履行了放款义务，被告应依约还款。至2012年9月13日，被告王黎华未依约还款，已构成违约，截至2015年9月3日，被告王黎华尚欠原告借款本金30,000元、利息9,821.37元，根据合同约定，原告要求被告王黎华归还借款本金30,000元及截至2015年9月3日的利息9,821.37元和从2015年9月4日起至借款还清之日止的利息的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。因被告王黎华和叶腮凤系夫妻，被告王黎华在原告处形成的债务属婚姻关系存续期间产生的债务，应认定为被告王黎华和叶腮凤的夫妻共同债务，故原告要求被告王黎华、叶腮凤共同承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。被告王黎明、王明光、王明火在《最高额担保农户小额借款合同》中以担保人的身份签字、捺手印，自愿为被告王黎华在原告处形成的债务承担连带责任保证，故原告要求被告王黎明、王明光、王明火对被告王黎华的上述债务总额承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告王黎明、王明光、王明火在承担保证责任后，有权向被告王黎华、叶腮凤行使追偿权。原、被告签订的《最高额担保农户小额借款合同》系原告为了重复使用而预先拟定的格式合同，合同中关于律师费承担的条款也是原告预先拟定的格式条款，原告在订立该合同时未与被告王黎华协商，被告王黎华在订立该合同时也不享有更改合同条款的权利。根据《中华人民共和国合同法》第四十条：“格式条款具有本法第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效。”根据上述规定，原告要求五被告承担律师费系加重五被告的债务负担，且原告为本案诉讼聘请律师并非原告为实现本案债权的必要条件，因此，原告主张要求被告王黎华、叶腮凤、王黎明、王明光、王明火承担其律师费损失1,500元的诉讼请求，本院不予支持。被告叶腮凤、王黎明、王明光、王明火经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第四十条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王黎华、叶腮凤于本判决生效之日起五日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行借款本金30,000元以及截至2015年9月3日的利息9,821.37元和从2015年9月4日起至借款还清之日止的利息（利息按《最高额担保农户小额借款合同》约定利率计算）；被告王黎明、王明光、王明火对上述第一项被告王黎华的债务承担连带清偿责任；驳回原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费833元，由五个被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  叶丽萍审 判 员  张 茜人民陪审员  曾莉瑛二〇一六年七月十五日书 记 员  李 倩