河南省郑州高新技术产业开发区人民法院民 事 裁 定 书（2016）豫0191民特516号申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，住所地河南省郑州市管城区陇海东路301号。负责人李莉，该支行行长。委托代理人朱培君，河南睿辰律师事务所律师。委托代理人赵大丽，该支行员工。被申请人朱慧平，女，1978年5月10日出生，汉族，住河南省郑州市金水区。申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与被申请人朱慧平实现担保物权纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王世争适用特别程序进行了审理，于2016年7月22日进行了听证。申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行委托代理人朱培君，被申请人朱慧平到庭参加听证会，本院听取了双方的意见。申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行称，2013年12月27日，朱慧平与其行签订《个人借款/担保合同》，贷款金额52万元，期限120个月，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行股份有限公司公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；另约定，借款人未按期足额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收50%确定。2013年12月31日，朱慧平与其行签订《郑州市房地产抵押合同》，约定朱慧平自愿将其名下位于金水区××、凤台路东××楼××单元××号的房产提供抵押担保，所担保的债权包括自2013年12月27日至2023年12月27日期间（包括起始日和届满日），抵押担保范围包括：主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），实现抵押权的费用应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除，抵押合同签订后办理了房屋他项权证。合同签订后，其银行于2014年1月20日履行了发房款义务，但自贷款发放之日起至2016年5月1日，借款人朱慧平累计8期未能按时足额归还其行贷款，该房产已被其他法院查封，其行有权要求提前偿还全部贷款以及所产生的利息、罚息以及律师费等各项费用，故申请人据此，特向法院提出申请，请求对被申请人的抵押财产（金水区××、凤台路东××楼××单元××号，房屋所有权证号0801069598）进行拍卖、变卖以优先偿还申请人的债权（其中贷款余额436323.31元、积欠利息2183.71元（利息暂计算至2016年5月1日），自2016年5月2日起至贷款本息还清之日止的利息、罚息及复利）和申请人为实现担保物权所产生的费用（包括但不限于律师费21925元、诉讼费、执行费和评估费等）。上述共计460432.02元。针对申请人的申请事项，被申请人朱慧平发表如下意见：诉讼费用不同意由其承担；本金、利息是其该支付的其均认可；其他的其不予承担。本院查明，2013年12月27日，申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行（贷款人、××）与被申请人朱慧平（借款人、××）签订《个人借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人家具消费贷款，金额为52万元；本合同项下贷款用途为装修；贷款的担保方式为抵押；贷款期限为120个月，自2013年12月27日起至2023年12月27日，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮30%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按年利率除以12计算月利率，按年利率除以360计算日利率；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以按日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款人授权贷款人将贷款一次性划入合同约定的账户，户名为汪成旺，账号为62×××**；经协商一致，借款人按月等额本息还款法（按月计息），如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日向对应，无对应日的，当月最后一日为还款日，最后一期还款日为贷款到期日，借款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人不享有宽限期；借款人指定其在中国工商银行开立的个人结算账户为还款账户，还款账户户名为朱慧平，账号为62×××**；借款人同意如在约定的贷款合同期间内申请提前还款的，则按如下标准向贷款人一次性支付提前还款补偿金，提前还款金额乘以贷款执行月利率乘以3个月，每笔贷款最高收取的提前还款补偿金不超过合同项下六个月贷款利息；部分提前还款的，还款金额不少于贷款额的30%；未偿还部分按照原贷款利率计息确定贷款利率；罚息利率按约定利率基础上加收50%确定；罚息利率按在合同中约定利率基础上加收100%确定。抵押物清单中显示房产抵押物的××为朱慧平，建筑面积108.37平方米，抵押物价值80.34万元，房产证号为郑房权证字第××号，房屋位于金水区××、凤台路东××楼××单元××号，上有贷款人（××）的盖章及借款人的签字确认。2013年12月31日，被申请人朱慧平（××、甲方）与申请人（××、乙方）签订《郑州市房地产抵押合同》，约定为确保2013年12月27日签订的《个人借款/担保合同》主合同的履行，甲方愿意以有权处分，无争议且不在拆迁范围内的房地产作抵押，乙方经实地勘验，在充分理解其权属状况及使用与管理现状的基础上，同意接受甲方的房地产抵押；根据主合同，双方确认被担保主债权的数额为52万元，债务人履行债务的期限在2013年12月27日至2023年12月27日；抵押房地产状况如下，房屋所有权证号为0801069598号，坐落于金水区××、凤台路东××楼××单元××号；本合同抵押房地产实际以房屋所有权登记为准，此次抵押房地产建筑面积共108.37平方米，双方确认抵押房地产价值共计捌拾万零叁仟肆佰元；本次房地产抵押所担保的范围，主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用；抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的抵押权也消灭；在本合同签订后，甲、乙双方应当持本合同及其他必要的证明文件，到郑州市房产管理部门办理抵押房产的登记手续；上有××朱慧平的签字确认及××的盖章。2014年1月6日，申请人与被申请人双方在郑州市房地产抵押管理办公室办理了房产抵押登记，他项权证为郑房他证字第1403001694号，房屋他项权证载明：房屋他项权利人为中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行，房屋所有权人为朱慧平，房屋所有权证号为郑房权证字第××号，房屋坐落于金水区××、凤台路东××楼××单元××号，他项权利种类为抵押，债权数额52万元，评估价值总和80.34万元，履债期限自2013年12月27日至2023年12月27日。2014年1月20日，申请人向被申请人朱慧平1702020298100925***的账户放款52万元。后申请人出具借款凭证一份，上显示：借款种类为个人家具消费贷款，贷款用途为装修，借款人名称为朱慧平，借款期限为120个月；约定一次性发放贷款，按月归还本金及利息等；上有申请人的盖章及被申请人的签字确认。2016年5月16日，申请人（甲方）中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与乙方河南睿辰律师事务所签订《委托代理合同》，约定甲方委托乙方指派律师代理甲方与朱慧平担保物权确认纠纷案件的诉讼清收工作，乙方愿意并接受甲方的委托；乙方指派朱培君律师作代理律师；未办理本合同下诉讼案件，依据法律规定，甲方支付给乙方律师代理费21925元。河南睿辰律师事务所于2016年6月5日向申请人出具发票一份，上显示：购买方中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行21925元，系案件代理费。2016年5月16日，河南睿辰律师事务所向被申请人邮寄宣布贷款提前到期函一份，上显示：朱慧平于2013年12月27日在中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行办理了个人家居消费贷款，贷款金额52万元，截止到2016年5月1日，你严重违法了借款合同约定累计8期没有按时、足额还款，河南睿辰律师事务所接受中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行的委托向你发出通知，在此向你宣布上述贷款提前到期，银行方要求你提前还款，限你于2016年5月20日之前偿还贷款余额本金436323.31元、积欠利息2183.71元及结清贷款之前的全部利息、罚息、复利（以银行数据为准）。如你拒不履行合同约定，结清上述贷款本息，你将承担如下法律后果：发放贷款支行将依据借款合同、抵押合同等向人民法院提起诉讼；请求法院判令你结清全部贷款本金、利息、罚息和复利（罚息和复利按照罚息利率计算，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%或50%），另依据合同约定追索债权产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、邮寄费、公告费、评估费、拍卖费等）将由你承担；受诉法院将强制执行你的个人财产（包括但不限于存款、股票、股权、证券、房产、汽车等）和抵押财产偿还上述贷款本息及追索债权费用。上显示2016年5月25日本人签收。听证中申请人称，截至2016年7月1日，被申请人已按合同约定支付本金12000元，现剩余本金429022.64元，利息2200.79元（从2014年1月20日贷款发放日起计算至2016年7月1日），之后的利息、罚息及复利从2016年7月2日至贷款本息还清之日止的利息，按合同约定计算。被申请人对此无异议。以上事实有《个人借款/担保合同》、个人借款凭证、《郑州市房地产抵押合同》、银行业务回单、房屋他项权证、宣布贷款提前到期函、《委托代理合同》、律师费发票及本院听证笔录在案佐证。本院认为，申请人（贷款人、××）中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与被申请人（借款人、××）朱慧平签订的《个人借款/担保合同》、申请人（××）中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行与被申请人（××）朱慧平签订的《郑州市房地产抵押合同》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。上述合同签订后，申请人依照合同约定履行了自己的合同义务。同时申请人与被申请人签订有抵押合同，通过在郑州市房地产房管局办理抵押登记，申请人取得郑房他证字第1403001694号（金水区××、凤台路东××楼××单元××号）房屋他项权证，故申请人已对被申请人所有的上述房产享有抵押权。现被申请人朱慧平未按照合同约定偿还借款并支付利息，应当承担相应的违约责任，借款虽未全部到期，但被申请人之违约行为已使申请人依约取得宣布全部未偿还借款本息到期的权利，抵押权实现的条件已经成就。故申请人有权对上述房屋申请法院对抵押房屋拍卖、变卖并优先受偿。根据案件程序及性质，本院认为申请人主张的律师费过高，本院酌定10000元。申请人的受偿范围包括：本金429022.64元，利息2200.79元，律师费10000元，及按合同约定自2016年7月2日起至贷款本息还清之日止的罚息。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百九十七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第三百七十二条之规定，裁定如下：一、对被申请人朱慧平所有的位于金水区青年路南、凤台路东凤凰台村东小区1号楼1单元3层90号（房产证号为郑房权证字第××号）房屋依法予以拍卖、变卖；二、申请人中国工商银行股份有限公司郑州二里岗支行对上述房产拍卖、变卖所得款项在借款本金429022.64元，利息2200.79元，律师费10000元，及按合同约定自2016年7月2日起至贷款本息还清之日止的罚息范围内优先受偿。如对裁定有异议，可在收到本裁定书之日起十五日内向本院提出，逾期则发生法律效力。代理审判员  王世争二〇一六年七月二十二日书 记 员  孙会芳