上海市闵行区人民法院 民 事 判 决 书 （2016）沪0112民初7334号 原告**云，女，1955年12月1日出生，汉族，住江苏省南京市。 委托代理人沈凯石，上海市锦天城律师事务所律师。 委托代理人陈扬，上海市锦天城律师事务所律师。 被告卫晔媛，女，1973年5月20日出生，汉族，住上海市闵行区。 被告卫峄鹏，男，1975年3月20日出生，汉族，户籍地新疆省乌鲁木齐市。 委托代理人卫晔媛，女。 原告**云与被告卫晔媛民间借贷纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理，依法由审判员厉培军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告**云的委托代理人沈凯石、陈扬，被告卫晔媛到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告**云诉称，原告和被告卫晔媛通过朋友介绍认识，两被告之间系亲戚关系。2010年开始，被告卫晔媛因生意周转为由向原告借款，原告陆续通过银行转账向卫晔媛出借钱款共计300万元(人民币，下同)。2011年3月30日，被告卫晔媛出具借条一份，载明已收到原告借出的300万元，并就借款期限及借款利息作了约定。借条同时载明将坐落于上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋(以下简称抵押房产)抵押给原告以担保借款本金和利息的偿还。其后，原告作为抵押权人与被告卫峄鹏签订了借款抵押合同，约定被告卫峄鹏将其所有的抵押房产抵押给原告。之后，双方办理了房屋抵押权登记，原告为抵押房产的抵押权人，所担保的债权数额为300万元。然借款到期后，被告卫晔媛仅归还部分借款，原告于2013年3月28日向被告卫晔媛发出催讨函，卫晔媛在收到催讨函后仍然未能归还借款。2015年2月15日，被告卫晔媛向原告出具还款承诺书，载明其已经偿还原告借款本金50万元，并承诺于2015年3月31日前向原告偿还剩余的250万元借款本金。逾期不还的，自逾期起按月利率2%支付利息。虽经原告多次催讨，被告仍未全部还款，现为维护其合法权益，故诉至法院，要求判令：一、被告卫晔媛偿还原告借款2,198,330元；二、被告卫晔媛支付原告以2,198,330元为本金自2015年2月15日起按年利率24%计算至实际清偿之日止的借款利息；三、原告对被告卫峄鹏名下的房产(坐落于上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋)拍卖或者变卖的价款在上述债务范围及律师费7.11万元内享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告共同承担。 被告卫晔媛辩称，原告实际出借的款项不足300万元，且其已经归还原告借款本金及利息共计476万元，与原告之间的借款已经全部还清，还款承诺书是在原告的逼迫之下签字的，故不同意原告的诉讼请求。 被告卫峄鹏辩称，其不是借款的实际使用人，抵押是被告卫晔媛替他办理的，故不同意承担抵押担保责任，不同意原告的诉讼请求。 经审理查明，原告**云(抵押权人)与被告卫晔媛(代表人)、卫峄鹏(抵押人)签订借款抵押合同一份，内载：“……第二条抵押担保的范围为：本合同第二条约定的被担保的主债权本金及其利息、违约金、滞纳金、甲方(**云)实现债权而发生的诉讼费用、律师费(按诉讼标的额的3%计算)等及其它……”。2011年3月29日，原告通过工商银行账户向被告卫晔媛的账户分别转账10万元、133万元两笔钱款。同日，原告与被告卫峄鹏就抵押房产办理了抵押权登记，**云登记为该房屋抵押权人，债权数额为3,000,000元，债务履行期限自2011年3月30日至2011年9月29日。次日，被告卫晔媛出具借条一份，内载：“今卫晔媛……借到**云……人民币(大写)：叁佰万元整(￥：3,000,000元)。自2011年3月30日至2011年9月29日止，期限陆个月，利率为每月2.5%……保证于每月30日下午5：00时前支付当月利息。于2011年9月29日之前一次性归还尚欠本金、利息，并自愿以名下的财产(……上海市畹町路XXX弄XXX号XXX室双方认定价格贰佰万元)抵押担保……”。 另查明，2011年4月8日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将10万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为3556的银行账户内；同月29日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将11,000元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为3556的银行账户内；同年5月30日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为3556的银行账户内；同年6月27日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为3556的银行账户内；同年7月29日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为3556的银行账户内；同年8月31日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海A贸易有限公司名下尾号为0517的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年9月29日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海A贸易有限公司名下尾号为0517的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年10月31日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年12月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年12月31日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；2012年2月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年3月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年4月5日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海A贸易有限公司名下尾号为0517的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年5月3日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年6月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年7月2日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海A贸易有限公司名下尾号为0517的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年8月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年8月31日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年9月29日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将4万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年10月18日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海A贸易有限公司名下尾号为0517的账号将8万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年11月1日，被告卫晔媛通过其母亲名下尾号为1542的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年12月17日，被告卫晔媛通过其名下尾号为4061的账号将12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；2013年1月11日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号12万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年3月6日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将5万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同月13日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将13万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内。同月28日，原告向被告卫晔媛发出催收函一份，内载：“卫晔媛：2011年3月30日，你向本人借款人民币叁佰万元，月息2.5%……但你至今没有还清该笔借款本息……现依法向你催收该笔借款……”。同日，被告卫晔媛在该催款函上签字捺印，写“收到”等字样。2013年5月16日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将18万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年6月8日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号将9万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年9月3日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将18万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户；同年11月4日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将9万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年11月12日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号将9万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年12月17日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号将9万元汇入安徽C生物科技公司的银行账户内；2014年1月17日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号将9万元汇入安徽C生物科技公司的银行账户内；同月24日，被告卫晔媛通过其曾经工作的上海B贸易有限公司名下尾号为4309的账号将9万元汇入安徽C生物科技公司的银行账户内。针对上述多个账户及款项，原告称均系其指定的收款账号，其确实收到被告归还的上述款项，但均系归还本案借款的利息，且双方口头约定2011年3月至2012年12月期间的利息按照月利率4%支付，2013年1月至2013年12月期间的利息按照月利率3%支付，但未提供证据予以佐证。被告卫晔媛亦只认可上述归还款项包含借款本金及利息，且利息按照借条约定的月利率2.5%计算。 2014年8月1日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将10万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同月18日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将5万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年10月24日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将5万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年11月18日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将5万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年12月29日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将5万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；2015年2月11日，被告卫晔媛通过其名下尾号为4061的账号将20万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内。针对上述被告卫晔媛归还的50万元，原告称均系归还借款本金，被告卫晔媛亦予认可。 又查明，2015年2月15日，被告卫晔媛向原告出具还款承诺书一份，内载：“……向**云借款人民币叁佰万元整(￥3,000,000)，且已偿还借款本金人民币伍拾万元整(￥500,000)，余下借款本金人民币贰佰伍拾万元整(￥2,500,000)，本人承诺于2015年3月31日前归还。逾期不还，自逾期起按2%月利率的标准支付利息……”。同年8月13日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将60万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年9月14日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将3万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内；同年9月15日，被告卫晔媛通过其名下尾号为0836的账号将3万元汇入原告妹妹吴某某名下尾号为8763的银行账户内。针对上述被告卫晔媛归还的66万元，原告称包含借款本金及利息，被告卫晔媛称其自2014年起共归还原告116万元，已经付清了全部的借款本金及利息。 还查明，原告为本起诉讼支付律师费7.11万元。 审理中，被告卫晔媛自认称收到原告出借的款项为260万元。 以上事实，由原告提供的借条、借款抵押合同、上海市房地产登记证明、催收函、还款承诺书、银行流水、律师费发票，被告提供的工商银行历史交易明细、浙商银行分户帐明细对账单等证据及当事人庭审陈述所证实，并均经庭审质证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。根据原告提供的借条、借款抵押合同、催收函、还款承诺书等证据及双方当事人的陈述，可以认定原告主张的被告卫晔媛向其借款的情况属实，因此形成的借贷关系合法有效。对于双方争议的借款实际交付数额，被告卫晔媛辩称仅收到260万元，但并未提供证据予以证明，且其在借条、借款抵押担保合同、催收函、还款承诺书中多次签名确认借款本金为300万元，其主张本院难以采信。本院据此确定借款金额为300万元。关于被告还款金额，有双方提供的银行流水、银行历史交易明细等为证，原告亦认可被告已经返还共计4,751,000元，本院对上述事实予以确认。借款到期后，被告卫晔媛未履行全部还款义务，显属不当，故原告要求其返还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于剩余借款本金数额，应根据法律规定通过计算确定。关于借款利息，原告主张双方实际履行中部分按照月利率4%，部分按照月利率3%计算，但并未提供证据证明，且该标准远超法律规定的民间借贷利率上限，故本院对该节不予认可。双方书面约定月利率2.5%，2015年2月15日之后的借款利息及逾期还款利息，原告自愿降至按月利率2%计算，低于双方之间的约定，且未违反法律规定，本院予以确认。故本院认定被告卫晔媛已经支付利息的期间按照月利率2.5%计算，未支付利息的期间本院按照月利率2%计算。关于被告卫晔媛归还的款项，鉴于其系分多笔还款，对于原、被告双方认可系返还借款本金之部分，应从借款中予以抵扣；对于其他还款，应先冲抵归还利息，超出上述本院认定的利率计算的利息部分，视作对借款本金的清偿。依照上述原则，经计算，被告卫晔媛尚余437,666.09元借款本金未归还，截至2015年9月15日之前的借款利息已全部清偿。关于律师费，原、被告对此有约定，故本院根据本案的具体案情、标的额等酌情支持15,000元。被告卫峄鹏自愿以其名下的坐落于本市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房屋为抵押物，向相关房产登记部门依法办理抵押登记，并载明担保期限、债权人、债权数额，该抵押担保依法成立并已发生法律效力，卫峄鹏应承担相应保证责任。原告作为抵押权人，在被告方未按约履行债务的情况下，要求对该抵押房产行使抵押权，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条、第二百一十条、第二百一十条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下： 一、被告卫晔媛于本判决生效之日起十日内返还原告**云借款本金437,666.09元； 二、被告卫晔媛于本判决书生效之日起十日内偿付原告**云以437,666.09元为本金计自2015年9月16日起算至实际清偿之日止按月利率2%计算的利息； 三、如被告卫晔媛未履行上述第一、二项判决义务，原告**云可与被告卫峄鹏协议，以上海市闵行区畹町路XXX弄XXX号XXX室房产折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押房产所得价款，原告**云对变价后所得款项在律师费1,5000元及上述第一、第二项被告卫晔媛所负债务范围内优先受偿。抵押房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告卫峄鹏所有，不足部分由被告卫晔媛继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计13,405.24元，由原告**云负担10,737元，被告卫晔媛、卫峄鹏共同负担2,668.24元(于本判决生效之日起十日内支付给原告)。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。 审判员  厉培军 二〇一六年七月二十五日 书记员  徐杰云 附：相关法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 二、《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 …… 四、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。