云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2015）官民一初字第4715号原告业宁，男，壮族，1962年8月7日出生，住云南省昆明市官渡区。委托代理人兰天茂、何晓露，云南华度律师事务所律师。特别授权代理。被告谢朝栋，男，汉族，1968年1月18日出生，住云南省玉溪市澄江县。被告谢朝华，男，汉族，1969年7月24日出生，住云南省玉溪市澄江县。被告谢佳珊，女，汉族，1991年1月18日出生，住云南省玉溪市澄江县。被告谢佳玲，女，汉族，1995年9月21日出生，住云南省玉溪市澄江县。原告业宁诉被告谢朝栋、谢朝华、谢佳珊、谢佳玲民间借贷纠纷一案，本院于2015年9月28日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年1月7日公开开庭进行审理。原告业宁委托代理人何晓露，被告谢朝栋到庭参加诉讼，被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案经依法报延审限后，现已审理终结。原告业宁诉称：2015年4月28日，因被告谢朝栋急需资金周转，与原告签订《借款合同》，约定由原告向被告谢朝栋提供借款397,200元,借款期限为12个月,月利率3%。同日，原告与被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲分别签订《保证合同》，约定由被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲对被告谢朝栋所借款项承担连带偿还责任。《借款合同》签订后，原告按照被告的指示将借款本金中的269,000元转入被告谢朝栋指定的银行账户，剩余128,200元以现金方式交付被告谢朝栋，同时，被告谢朝栋向原告出具了借据和收条。被告谢朝栋收到借款后，未按照《借款合同》的约定偿还借款本金及利息，经原告多次催要，被告均以各种理由推脱。为维护原告的合法权益，现依法向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告谢朝栋于2015年4月28日签订的《借款合同》；2、判令四被告立即偿还原告借款本金328,446元，并支付自2015年6月28日起至2015年9月28日止按月利率2%标准计算的利息19,706元及违约金65,689元，共计413,841元；3、判令被告支付原告以328,446元为基数自2015年9月28日起至借款实际还清之日止按月利率2%标准计算的利息；4、判令被告承担本案的诉讼费、保全费及担保费用。被告谢朝栋辩称：向原告借款是事实，借款用于短期资金周转。借款本金与原告陈述一致，被告愿意偿还借款，只是暂时无力偿还，现本金都难以偿还。因其他方面的问题导致经济困难，就不支付违约金了。另外，借款如何偿还希望能与原告进行协商解决。被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告针对其诉讼请求向本院提交如下证据：1、《借款合同》、《收条》、《招商银行转账汇款业务回单》各一份，用以证明原告与被告谢朝栋于2015年4月28日签订《借款合同》，约定被告谢朝栋向原告借款397,200，原告通过银行转账269,000元，现金128,200元向被告谢朝栋交付借款；2、《保证合同》三份，用以证明被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲为被告谢朝栋向原告的借款承担连带保证责任；3、诉讼费发票、保全申请费发票、担保费发票各一份，用以证明原告向被告追讨欠款进行诉讼所产生的费用。经质证，被告谢朝栋对原告提交的证据真实性、合法性均无异议。被告谢朝栋针对其反驳主张未向本院提交证据。被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲缺席未对原告提交的上述证据发表质证意见，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的证据，形式真实、来源合法，被告谢朝栋对真实性、合法性均无异议，而被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲经本院合法传唤，无正当理由未到庭对原告提交的证据发表质证意见，应视为其对自身质证权利的放弃，故本院对原告提交的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2015年4月28日，原告业宁（乙方）与被告谢朝栋（甲方）签订《借款合同》一份，约定：“本合同项下借款金额为人民币叁拾玖万柒仟贰佰元（￥397,200元整），如果大小写金额不一致，以大写为准。本合同项下的借款期限为12个月，借款起始之日为乙方放款日。甲方承诺和保证：依本合同约定或法律规定向甲方收取其应支付的借款本金、相应违约金和其他所有应付费用，针对甲方拖欠上述款项的违约行为，乙方有权向甲方申请借款时提供的联系人，及有关单位或部门（包括甲方所在工作单位）予以通报及请求协助催收，有权通过新闻媒体进行公告催收，或通过乙方委托的代理人或外包作业机构进行催收，或采取诉讼等法律手段催收。乙方采取上述催收方式所引起的一切费用（代理人或外包作业机构的服务费、诉讼费、仲裁费、保险费、执行费、拍卖费、差旅费、律师费、公告费等）由甲方承担。当下述任意情况出现时，乙方有权要求甲方提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并立即清偿。由此产生的任何损失，乙方均不承担责任。……。（2）甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于借款本金、相应违约金和其他所有应付费用），如有逾期支付，每逾期一日需支付逾期款项的1%作为逾期违约金（违约金=借款当期余额×1%×逾期实际天数）。（3）甲方或抵押人、质押人、保证人（以下统称‘担保人’）未能完全履行其在本合同或抵押、质押、保证合同（以下统称‘担保合同’）中所做承诺和保证或其他义务，该种情况下，甲方还应对其违约行为向乙方支付借款金额20%的违约金。本合同任何条款无效，不影响其他条款效力，本合同的解除不影响有关争议解决、违约金和罚息等条款的效力。如甲方违反本合同任何约定，乙方有权随时解除本合同，甲方应按本合同第五条的约定承担违约责任。甲乙双方身份证复印件、借据、其他借款凭证、甲方应乙方要求提供的所有资料的所有文件为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。本合同项下借款按月计息，借款利率为3%。”被告谢朝栋于同日在上述《借款合同》附件一《借据》上签名捺印，并在《甲方还款计划表》上签字确认。2015年4月28日，被告谢朝栋向原告出具《收条》一份，收条载明：“今收到业宁人民币（大写）叁拾玖万柒仟贰佰元，小写￥397,200元（其中银行转账￥269,000元，现金￥128,200元）。收款人谢朝栋，身份证号码，215年4月28日。”同日，原告通过招商银行向被告谢朝栋转账汇款269,000元。2015年4月28日，被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲分别与原告签订《保证合同》，约定：被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲为前述《借款合同》项下借款397,200元承担连带保证责任，保证范围包括主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金及实现债权和担保权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保金费、律师费、差旅费等），保证期间从主合同生效之日起至主合同债务履行期届满之日后两年止。《借款合同》约定的借期内，原告自认被告谢朝栋于2015年4月28日至2015年5月27日期间向其偿还58,100元，于2015年5月27日至2015年6月27日期间向其偿还33,100元。现原告以被告未按约定还款为由诉至本院，主张前述诉讼请求。本院归纳本案争议焦点为：一、《借款合同》是否应当解除；二、借款本金及未偿还部分本金为多少；三、被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲是否应承担连带还款责任；四、原告要求被告支付利息、违约金、保全费及担保费用的主张能否予以支持？关于争议焦点一，《中国人民共和国合同法》第九十三条规定：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。本案中，原告与被告谢朝栋在《借款合同》中约定，甲方应按本合同约定按期向乙方支付相应款项（包括但不限于借款本金、相应违约金和其他所有应付费用）；甲方或抵押人、质押人、保证人未能完全履行其在本合同或抵押、质押、保证合同中所作承诺和保证或其他义务。若出现上述任意情况时，乙方有权要求甲方提供新的担保或解除合同，宣布本合同项下全部债务到期，并立即清偿。由此产生的任何损失，乙方均不承担责任。如甲方违反本合同任何约定，乙方有权随时解除本合同，甲方应按本合同第五条的约定承担违约责任。而原告向被告谢朝栋提供借款后，被告谢朝栋除于2015年6月前向原告偿还部分借款，后却未再按约定向原告支付相应借款本息。因此，被告的行为违反了原、被告之间的约定，现原告依据约定主张解除《借款合同》，其请求具有事实和法律依据，本院予以支持。关于争议焦点二，《中国人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，原告主张借款金额为397,200元，其中于2015年4月28日通过银行转账交付被告269,000元，其余借款128,200元系以现金方式交付。被告谢朝栋对原告主张的借款金额予以认可，故本院对原告主张的借款本金予以确认。对于未偿还借款本金问题，庭审中，原告自认被告谢朝栋于2015年4月28日至2015年5月27日期间向其偿还58,100元，于2015年5月27日至2015年6月27日期间偿还33,100元，合计还款91,200元，其中68,753.52元为偿还本金，其余22,446.48元为支付的利息，对于该主张，因原告与被告谢朝栋在《借款合同》中已约定按月计息，同时，被告谢朝栋对原告的陈述不持异议，故对原告的主张，本院予以支持。综上，被告尚欠原告的借款本金为328,446.48元，利息支付至2015年6月27日。现原告主张借款本金取整为328,446元,本院予以支持。关于争议焦点三，被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲是否承担保证责任的问题。《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。本案中，被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲与原告签订《保证合同》，约定其对被告谢朝栋的借款本金、利息等承担连带清偿责任，该约定未违反上述法律规定，故原告要求被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲承担连带保证责任的主张，本院予以支持。最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第四十二条规定：人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。根据该规定，被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲在承担保证责任后，有权向被告谢朝栋进行追偿。关于争议焦点四，对于借期内的利息，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。本案中，原告与被告谢朝栋签订的《借款合同》约定，借款按月计息，利率为3%，这属于双方对借期内借款利息的约定，但该约定已超过上述司法解释规定的利息计算标准，现原告将支付利息的利率标准调整为月利率2%，不违反法律规定，本院予以支持。对于借款期限到期后的利息及原告关于违约金的主张，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方当事人未约定逾期还款利息，对于违约金双方虽有约定，但双方约定违约金过高，本院依法予以调整。原告于2015年4月28日向被告谢朝栋提供借款，借款期为12个月即自2015年4月28日起至2016年4月27日止。至2015年6月27日，被告尚未偿还的借款本金为328446.48元，故本院确定由被告谢朝栋自2015年6月28日起至借款还清之日止，按年利率24%支付原告违约金及利息。对于原告主张的保全申请费2470元，于法有据，本院予以支持。对于原告要求被告承担保全担保费5850元的诉讼请求，因该费用并非实现债权的必要支出，故本院对原告的该项诉讼请求不予支持。被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其对自己诉讼权利的放弃，依法应承担由此引起的相应法律后果。综上，依照《中国人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告业宁与被告谢朝栋于2015年4月28日签订的《借款合同》于本判决生效之日起解除；二、由被告谢朝栋于本判决生效之日起十五日内偿还原告业宁借款328,446元，并支付该款自2015年6月28日起至款项还清之日止按年利率24%计算的利息；三、被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲对上述债务承担连带清偿责任；四、被告谢朝华、谢佳珊、谢佳玲承担保证责任后有权向被告谢朝栋追偿；五、原告业宁的其余诉讼请求不予支持。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7508元、保全申请费2470，合计9978元，由被告谢朝栋、谢朝华、谢佳珊、谢佳玲连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院，并向云南省昆明市中级人民法院交纳上诉案件受理费。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  崔光远人民陪审员  王智芳人民陪审员  汤丽华二〇一六年七月二十六日书 记 员  李仁斌