重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0105民初5776号原告：中国民生银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区建新北路9号，统一社会信用代码915000007093983432。负责人：许宏图，行长。委托诉讼代理人：刘璐，国浩律师（重庆）事务所律师。委托诉讼代理人：李丽，国浩律师（重庆）事务所律师。）被告：陈桂贤，女，1976年10月25日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：郭桂荣，男，1970年10月1日，汉族，住重庆市沙坪坝区。被告：重庆市沙坪坝区正迪装饰材料商行，住所地重庆市沙坪坝区石小路87-1。经营者：陈桂贤，女，1976年10月25日出生，汉族，住重庆市沙坪坝区。原告中国民生银行股份有限公司重庆分行（以下简称民生银行重庆分行）与陈桂贤、郭桂荣、重庆市沙坪坝区正迪装饰材料商行（以下简称正迪商行）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告民生银行重庆分行的委托诉讼代理人刘璐、李丽到庭参加诉讼，被告陈桂贤、郭桂荣、正迪商行经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行重庆分行诉称，2013年9月24日，我行与陈桂贤签订了《综合授信合同》，约定我行向陈桂贤最高授信40万元，有限使用期限36个月，自2015年3月10日起至2018年3月10日止；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下原告确认的内容为准；如陈桂贤有未按时支付利息和偿还借款本金等违约行为，则应支付逾期罚息和违约罚息等。同日，我行与郭桂荣、正迪商行签订了《最高额担保合同》，约定由郭桂荣、正迪商行为陈桂贤的上述债务承担连带保证责任，郭桂荣以其名下位于重庆市沙坪坝区富洲路X号附X号X-X的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年4月29日，我行依约将40万元款项划付至陈桂贤指定的账户。现借款期限届满，陈桂贤未按时返还借款本金及支付到期利息。我行要求：1、判令被告陈桂贤返还借款本金40万元及利息12343.19元，被告陈桂贤支付截至2016年9月21日逾期罚息20298.79元、复利1292.87元，被告陈桂贤支付自2016年9月22日起至借款本息全部清偿之日止的逾期罚息（从2016年4月30日起，以本金400000元为基数，按照年利率12.59925%计算至本息全部付清时止，暂算至2016年9月21日为20298.79元）和复利（2016年1月15日起以被告陈桂贤未按时支付的利息（包括罚息）为基数，按年利率12.59925%按月在每月15日计收，按实际逾期天数计算，逐月累算，计算至本息全部还清时止，暂计算至2016年9月21日止的复利为1292.87元）；2、请求被告陈桂贤立即向原告支付因行使权力而产生的律师费16000元；3、请求贵院依法判决被告郭贵荣、正迪商行为被告陈桂贤在上述第1、2项诉讼请求中的支付义务向原告承担连带保证责任；4、请求贵院依法判令原告就被告国桂荣向原告提供的抵押物，即位于重庆市沙坪坝区富洲路X号附X号X-X的房屋处置后所得价款在上述第1、2项债权范围内优先受偿；5、请求本案诉讼费用由三被告承担。被告陈桂贤、郭桂荣、正迪商行未答辩。经审理查明，2015年3月10日，陈桂贤（受信人/借款人/甲方）与民生银行重庆分行（授信人/贷款人/乙方）签订《综合授信合同》，约定：在本合同约定的授信有效期限内，授信提用人可向乙方申请使用的最高授信额度为40万元；最高授信额度的有效使用期限为36月，自2015年3月10日起至2018年3月10日止（即额度期限），上述额度内提用的授信应当在额度期限内提用并清偿；授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50.00%收取；贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用、（2）违约金、（3）损害赔偿金、（4）复利、（5）罚息、（6）利息、（7）本金；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，或在本合同履行过程中发生以下情形之一的，视为发生违约事件，乙方有权行使下述一项或多项权利……；（3）有权行使担保权；……（5）要求借款人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，郭桂荣、正迪商行（保证人/甲方）、郭桂荣（抵押人/甲方）与民生银行重庆分行（担保权人/丁方）签订《最高额担保合同》，约定：甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，丙方愿意以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保；最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年3月10日起至2018年3月10日；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入任一担保人承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；本合同项下的保证期间，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。嗣后，民生银行重庆分行与郭桂荣对位于重庆市沙坪坝区富洲路X号附X号X-X的房屋的抵押房屋办理了抵押登记。2015年3月10日，陈桂贤向民生银行重庆分行提交《借款支用申请书》并经银行确认，申请书上载明：陈桂贤申请借款40万元；借款期限为2015年4月29日至2016年4月29日；利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮57%确定；利率的调整方式为固定利率；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2015年4月29日，民生银行重庆分行向陈桂贤发放贷款60万元。2016年4月29日借款到期，陈桂贤未能按约偿还借款本金、利息、罚息。截至2016年9月21日，陈桂贤尚欠民生银行重庆分行借款本金40万元，尚欠利息12343.19元、逾期罚息20298.79元、复利1292.87元。另查明，原告民生银行重庆分行委托国浩律师（重庆）事务所律师处理本案纠纷，并支付律师服务费1.6万元。上述事实，有《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《重庆市房地产权证》、《借款支用申请书》、借款凭证、中国民生银行个人账户对账单、还款计划表、还款明细表、欠款明细表、《逾期/不良资产清收委托代理协议》、重庆增值税普通发票、中国民生银行进账单等证据材料及当事人陈述在卷佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，陈桂贤、郭桂荣、正迪商行与民生银行重庆分行签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》系各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，对各方当事人均有拘束力，各方当事人均应按照合同的约定履行各自的义务。合同签订后，民生银行重庆分行已向陈桂贤发放了贷款40万元，履行了合同义务。陈桂贤逾期未支付贷款本金及利息，已经构成违约，陈桂贤应承担返还贷款，并支付利息、逾期罚息，以及支付民生银行重庆分行为实现债权而产生的1.6万元律师服务费的民事责任，郭桂荣、正迪商行应对陈桂贤的上述债务承担连带责任，民生银行重庆分行有权就郭桂荣名下位于重庆市沙坪坝区富洲路X号附X号X-X的房屋折价或拍卖、变卖的价款在债权范围内优先受偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告陈桂贤于本判决生效之日起十日内返还原告中国民生银行股份有限公司重庆分行借款本金40万元；二、被告陈桂贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行截止2016年9月21日尚欠的利息12343.19元、逾期罚息20298.79元及复利1292.87元。三、被告陈桂贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行罚息（自2016年9月22日起至本金付清之日止，以未返还的借款本金为基数，按年利率8.3995%上浮50%计算，利随本清）；四、被告陈桂贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行复利（以应付未付的利息及逾期罚息为基数，自2016年9月22日起至利息、逾期罚息付清之日止，按年利率8.3995%上浮50%计算）；五、被告陈桂贤于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司重庆分行律师费1.6万元；六、被告郭桂荣、重庆市沙坪坝区正迪装饰材料商行对被告陈桂贤的上述债务承担连带清偿责任；七、如被告陈桂贤不履行前述义务，原告中国民生银行股份有限公司重庆分行有权以登记在被告郭桂荣名下位于重庆市沙坪坝区富洲路X号附X号X-X的房屋折价或拍卖、变卖该房屋的价款优先受偿；义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7668元、公告费350元，共计8018元由被告陈桂贤、郭桂荣、重庆市沙坪坝区正迪装饰材料商行共同负担，此款已由原告中国民生银行股份有限公司重庆分行预交，被告陈桂贤、郭桂荣、重庆市沙坪坝区正迪装饰材料商行在履行前述付款义务时一并支付给原告中国民生银行股份有限公司重庆分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 潘 渝代理审判员 朱 浩人民陪审员 刘成均二〇一六年七月二十七日书 记 员 马 佳