宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2016）宁0104民初2723号原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区。法定代表人张志旗，该公司董事长。委托代理人冯蕾，该公司客户经理。委托代理人白洁，该公司客户经理。被告赵君，男，1979年4月22日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市西夏区。被告黄学娟，女，1979年12月24日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区贺兰县。被告赵万祥，男，1944年4月1日出生，汉族，职业不详，住宁夏回族自治区银川市西夏区。原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司与被告赵君、黄学娟、赵万祥金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月1日立案受理后，依法组成合议庭于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告委托代理人冯蕾、白洁到庭参加诉讼，被告赵君、黄学娟、赵万祥经本院公告送达开庭传票，公告期届满无正当理由未到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告诉称，2013年11月7日，原告与被告赵君签订《富（农/民）卡授信借款合同》，与赵万祥签订《最高额抵押合同》，约定被告赵君向原告借款22万元，授信期限为2年，还款方式按季清息、到期还本；借款利率为月息7‰；逾期还贷在逾期期间按日利率上浮50%计收利息；被告赵万祥以其名下位于银川市西夏区某室的房产为该借款提供抵押担保。合同签订后，原告于2013年11月12日向被告赵君发放了借款22万元，借款期限为2013年11月12日至2014年11月11日。被告赵君按照约定于2014年11月11日向原告偿还了全部借款本息。2014年11月12日，被告赵君依据《富（农/民）卡授信借款合同》的约定再次申请借款22万元，借款期限为2014年11月12日至2015年11月11日。后被告赵君因资金紧张，不能按约定还款，遂向原告申请展期，展期期限为2014年11月11日至2015年5月10日。但被告赵君未能在展期内按照约定支付利息��为此诉至法院，请求判令：1、被告赵君、黄学娟共同偿还原告借款本金22万元、支付利息9332.86元（截止2016年3月20日），并支付利息至借款还清之日；2、原告对被告赵万祥提供抵押的房产享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费等原告实现债权的费用由被告承担。被告赵君、黄学娟、赵万祥未到庭，亦未向本院提交书面答辩意见及证据。经审理查明，2013年11月7日，原告与被告赵君、黄学娟签订《富（农/民）卡授信借款合同》，约定富（农/民）卡授信业务是指贷款人以其富（农/民）卡为载体，向借款人提供的在一定额度和一定期限内，由借款人按照约定的贷款用途循环使用信贷资金的业务，借款人在使用合同约定的授信借款额度时，既可以在柜台办理，也可以通过宁夏黄河农村商业银行系统的ATM、网上银行渠道办理；本合同项下授信借款额度为22万元，期限为自本合同生效之日起至2015年11月11日，借款人在该期限内可循环使用上述借款额度，但在期限内的任一时点上的借款余额不得超过授信借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，在自主设备上提（支）取信贷资金的，借款期限以贷款人业务系统记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于授信借款额度使用期限届满日；借款利率按照每笔借款日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮40%确定，具体每笔借款利率以贷款业务系统记载为准；还款方式按季结息、到期还本，结息日为每季度末月20日，如借款人未按合同约定归还贷款本金，自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息；本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部借款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的借款本息和应付未付的其他费用。被告黄学娟在该合同“共同借款人（签字）”处签名、捺印。同日，原告与被告赵万祥签订《最高额抵押合同》，约定赵万祥以其名下位于西夏区某室的房产（房产证号：房权证西夏区字第××号）为原告与赵君自2013年11月12日至2015年11月11日期间履行主合同形成的债权提供最高额担保，担保的债权最高余额为本金22万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金等实现债权的一切费用。2013年11月12日，原告与被告赵万祥就上述抵押房产办理了抵押登记（房屋他项权证号：银房他证西夏区字第201330**号），登记的债权数额为22万元。2013年11月12日，原告向被告赵君发放借款22万元，借款期限确定自2013年11月12日至2014年11月11日，借款利率为月息7‰。2014年11月11日，被告赵君按约还清了该笔借款本息。2014年11月12日，被告赵君依据《富（农/民）卡授信借款合同》的约定再次向原告借款22万元，借款期限为2014年11月12日至2015年11月11日，借款利率为月息7‰。2015年8月14日，被告赵君与被告黄学娟登记离婚。后被告赵君未能按照约定偿还借款本金，原告与被告赵君、赵万祥于2015年11月11日签订《借款展期协议》，约定双方就上述《富（农/民）卡授信借款合同》项下未清偿的借款22万元展期，展期期限为6个月，自2015年11月11日至2016年5月10日，展期期间的利率为月息7‰，展期期间还款方式为：赵君于2015年12月21日偿还借款本金4万元、于2016年3月21日偿还借款本金8万元、于2016年5月10日偿还借款本金10万元；赵万祥以对应的《抵押合同》设定的抵押物提供抵押担保；本协议为《富（农/民）卡授信借款合同》的补充协议，除本协议已有约定的外，所对应的《借款合同》和《保证/抵押合同》��的条款均继续有效。后被告赵君未能在2015年12月21日、2016年3月21日按照约定偿还借款本息。为此原告诉至本院。本院认定的上述事实，有原告提交的《富（农/民）卡授信借款合同》《最高抵押合同》《房屋所有权证书》《房屋他项权证》《利息清单》的原件各1份，《借款展期协议》原件3份、《借款借据》原件4份，以及原告的当庭相关陈述在案为凭，以上证据经庭审核实，符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以采信。本院认为，原告与被告赵君、黄学娟签订的《富（农/民）卡授信借款合同》及原告与被告赵万祥签订的《最高抵押合同》均合法有效，各方均应严格按合同约定履行各自的义务。原告按约向被告赵君发放了贷款，被告赵君、黄学娟未按照合同约定的时间向原告清偿借款本息，且被告赵君在银行给予借款展期6个月后仍未还��已构成违约，故对原告要求被告赵君、黄学娟偿还借款本金22万元、支付利息9332.86元（截止2016年3月30日）的诉讼请求，本院予以支持，并支付利息至本判决确定的还款之日止。被告赵万祥以其名下位于西夏区某室的房产为原告与赵君自2013年11月12日至2015年11月11日期间履行主合同形成的债权提供最高额担保，担保的债权最高余额为本金22万元及利息、复利、罚息、损害赔偿金等实现债权的一切费用，但抵押登记的债权数额为22万元，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第六十一条“抵押物登记记载的内容与抵押合同约定的内容不一致的，以登记记载的内容为准”的规定，原告有权对被告赵万祥提供的抵押物在债权数额22万元范围内享有优先受偿权。被告赵万祥承担抵押责任后，有权向被告赵君、黄学娟追偿。被告赵君、黄学娟���赵万祥经本院公告合法传唤，无正当理由未到庭，视为对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵君、黄学娟于本判决生效之日起十日内偿还原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司借款本金22万元、支付利息9332.86元（截止2016年3月30日），并支付自2016年3月31日起至本判决确定的还款之日的逾期利息（利率按合同约定执行）；二、如被告赵君、黄学娟未按期向原告宁夏黄河农村商业银行股份有限公司偿还上述借款本息，则原告有权以被告赵万祥提供抵押的位于西夏区某室的房产（房产证号：房权证西夏区字第××号）折价���者以拍卖、变卖所得价款在债权数额22万元内优先受偿；被告赵万祥承担抵押担保责任后，有权向被告赵君、黄学娟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4940元，公告费500元，由被告赵君、黄学娟、赵万祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨远慧人民陪审员  吴秀敏人民陪审员  王海清二〇一六年七月二十五日书 记 员  赵玉慧附：适用相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断、适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人��抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十七条为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿。