福建省南平市延平区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0702民初319号原告中国建设银行股份有限公司南平分行，住所地福建省南平市东山路2号。代表人陈建明，行长。委托代理人陈忠，男，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工，住南平市延平区。委托代理人曹菀婷，女，系中国建设银行股份有限公司南平分行员工，住南平市。被告钟伟华，男，汉族，1969年6月15日出生，住福建省南平建瓯市。被告张丽珍，女，汉族，1977年2月6日出生，住福建省南平建瓯市。原告中国建设银行股份有限公司南平分行（以下简称建行南平分行）与被告钟伟华、张丽珍信用卡纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理，依法由审判员陈泱适用简易程序进行了审理。2016年3月11日，本案经本院院长批准转为普通程序，依法组成合议庭，于2016年7月11日公开开庭进行了审理。原告建行南平分行的委托代理人陈忠、曹菀婷到庭参加了诉讼，被告钟伟华、张丽珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行南平分行诉称，2012年9月7日，被告钟伟华与原告签署了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，向原告申领了龙卡信用卡一张，龙卡信用卡卡号为：48×××83。根据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《龙卡信用卡领用协议》之约定，持卡人未归还到期欠款的，原告自银行记账日起，根据持卡人实际欠款天数，按每日累计欠款余额乘以日利率计息，日利率为万分之五，按月计收复利；持卡人未在到期还款日前清偿最低还款额的，还须按月支付滞纳金。2012年9月11日，被告钟伟华使用上述信用卡向原告申请购车分期付款业务，原告为被告钟伟华核准购车分期付款额度300000元。根据被告钟伟华与原告签署的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定，龙卡信用卡汽车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。在原告为被告钟伟华核准购车分期付款额后，被告钟伟华使用卡号为：48×××83信用卡进行消费，却未依约归还该信用卡到期本息。至2016年1月19日，被告钟伟华使用上述信用卡累计拖欠原告本金69613.39元，利息9025.91，滞纳金及费用3572.92元。被告钟伟华、张丽珍系夫妻关系，根据《婚姻法》等法律规定，婚姻关系存续期间，夫妻一方以个人名义所负债务，应当按夫妻共同债务处理，因此被告张丽珍应对上述债务承担共同还款责任。原告催讨未果。请求法院判令：一、被告钟伟华、张丽珍立即偿还龙卡信用卡（卡号：48×××83）欠款本金69613.39元及利息、滞纳金、费用（暂算至2016年1月19日为12598.83元，自2016年1月20日起至欠款还清之日止，按协议和章程约定的标准计算的利息、滞纳金及费用）。二、案件受理费及其他费用由被告承担。被告钟伟华、张丽珍既未参加本院庭审，也未作出书面答辩。经审理查明，被告钟伟华、张丽珍于2009年11月25日登记结婚。2012年9月7日，被告钟伟华为向原告建行南平分行申请办理信用卡，填写一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》（附《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡领用章程》），该申请表载明了申请人基本条件、申请所需资料、主要息费计算条款及申请人须详细约定领用合约并签字确认。被告钟伟华在“主卡申请人签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。钟伟华。”《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》主要内容为：……甲方（即被告）在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期，否则乙方（即原告）自银行记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月计收复利。透支取现不享受免息还款期，乙方自银行记账日起计取欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。滞纳金按照最低还款未还部分的5%，最低5元，即持卡人在到期还款日或之前未偿还最低还款额时收取。……本协议未尽事宜依据《章程》，本协议经甲方在《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上签字，自乙方批准甲方申请并发放信用卡之日起生效。经原告核准，同意发放给被告钟伟华卡号为48×××83的信用卡，提供最长50天，最短20天的免息还款待遇。该信用卡具有消费信贷、存取现金、转账结算等功能。同年9月11日，被告钟伟华向原告申请信用卡购车分期付款业务，并填写一份《中国建设银行龙卡汽车卡申请表》（附《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》）。该条款主要载明：“龙卡信用卡购车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。申请人按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。”原告为被告钟伟华核准购车分期付款额度300000元，分期付款期数36期（每月为一期）。从2015年4月20日开始，被告钟伟华未按照合同约定于每月的还款日及时、足额的缴纳分期还款金额。截至2016年1月19日，被告钟伟华尚欠原告信用卡购车透支款本金69613.39元，利息、滞纳金及费用12598.83元。原告催讨未果，遂诉至本院。上述事实有原告提交的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款业务约定条款》、《信用卡交易明细》、《结婚证》各一份及庭审中原告的陈述在案为凭，本院予以确认。本院认为，被告钟伟华同意原告的信用卡领用协议的各项规则向原告申请领用信用卡，原告将信用卡发放给被告，原告与被告之间形成信用卡领用合同关系，该合同合法有效，双方当事人均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，原告依约履行了合同项下的发放信用卡以及向被告提供透支消费等义务，被告就应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息。依据原告所举的证据可以确定截至2016年1月19日，被告钟伟华拖欠原告信用卡透支本金69613.39元，利息、滞纳金及费用12598.83元的事实，该款被告应予以偿还。根据最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。”本案涉及的债务发生在被告婚姻关系存续期间，二被告未提出相关抗辩，根据上述法律规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务。因此，原告要求被告钟伟华、张丽珍共同偿还信用卡透支款本息、滞纳金及费用的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告钟伟华、张丽珍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法对其缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告钟伟华、张丽珍应于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司南平分行借款本金69613.39元，利息、滞纳金及费用（截至2016年1月19日为12598.83元，之后的利息、滞纳金、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定的利率标准计算至被告清偿之日止）。若被告钟伟华、张丽珍未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。债务人未按本判决履行债务的，权利人可以依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款、第二百三十九条之规定，向人民法院提出执行申请。案件受理费1856元，公告费400元，均由被告钟伟华、张丽珍共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  陈 泱人民陪审员  赖永秀人民陪审员  李凤辉二〇一六年七月十一日书 记 员  李玲莉本案依据的主要法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条第一款发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。