湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2016）湘0111民初2046号原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行。住所地在湖南省长沙市雨花区万家丽中路二段**号华晨双帆国际大厦首层。负责人兰铁军，该行行长。委托代理人方超辉。系该行职员。被告黄广。被告朱家壁。被告梁波。被告朱小宇。被告朱定一。被告长沙博亚实业有限公司。住所地在湖南省长沙市高新开发区谷园路***号麓谷基地像素大厦****号。法定代表人黄广。原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行(以下简称原告)诉被告黄广、朱家壁、梁波、朱小宇、朱定一、长沙博亚实业有限公司（以下简称博亚实业公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人方超辉到庭参加诉讼，被告黄广、朱家壁、梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月28日，被告黄广、朱家壁与原告签订《个人借款合同》，约定原告向两被告发放经营贷款450万元，贷款期限为12个月，贷款年利率为9.6%，罚息利率在此基础上上浮50%。同日，被告朱家壁与原告签订《个人抵押合同》，朱家壁以其名下位于长沙市开福区一路吉祥28号商住楼0栋108号（房产证号：长房权证开福字第××号）的房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司分别与原告签订保证合同，约定对被告黄广、朱家壁上述贷款承担连带保证责任。2014年4月30日，原告依照借款合同的约定向黄广、朱家壁发放450万元贷款用于采购设备，约定偿还日期为2015年4月28日。2015年4月28日，被告黄广、朱家壁因不能按期偿还借款本金，向原告申请延长借款期限。同日，原告与上述所有被告签订《借款展期协议》，展期金额为345万元，展期期限至2016年2月29日，展期后的借款年利率8.625%，罚息利率在此基础上上浮50%，担保人朱小宇、朱定一、梁波、博亚实业公司和抵押人朱家壁均签字同意继续履行担保责任。原告与上述所有被告签订展期协议后，借款人未按照展期协议约定的还款方式归还贷款。请求判令：1、被告黄广、朱家壁立即向原告归还借款本金345万元及利息322771.22元（利息暂计算至2016年4月7日，此后产生的罚息利率及复利按照年利率12.9375%的标准计算至实际清偿之日止）；2、确认原告对被告朱家壁提供的抵押物即位于长沙市开福区一路吉祥28号商住楼0栋108号（房产证号：长房权证开福字第××号）的房产享有优先受偿权；3、被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司分别单独对上述第1项债务承担连带偿还责任；4、被告承担本案全部诉讼费用。被告黄广、朱家壁、梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司均未答辩。经审理查明，2014年4月28日，被告黄广、朱家壁与原告签订《个人借款合同》，约定：原告向被告黄广、朱家壁发放贷款450万元，用于采购设备；贷款期限为12个月，从2014年4月30日起至2015年4月28日止；贷款利率为年利率9.6%，贷款发放后，遇中国人民银行调整贷款基准利率，以调整后的相应基准利率上浮60%确定；贷款一次性划入被告黄广开设在原告处的账号；被告采取按月付息，分次还本还款法用指定账号偿还贷款本息，付息日为每月20日；保证人梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司与原告签订《保证合同》，抵押人朱家壁与原告签订《个人抵押合同》；如被告黄广、朱家壁未按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起按罚息利率计收逾期利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同约定的利率加收50%确定；因被告黄广、朱家壁违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告黄广、朱家壁应承担原告为此支付的诉讼费、保全费、律师费等以及其他实现债权的费用；此外，双方还对合同其他相关事项进行了约定。同日，被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司分别与原告签订《个人保证合同》、《保证合同》，自愿为被告黄广、朱家壁在原告处所贷450万元提供连带责任保证担保，被担保的主债权发生期间为2014年4月30日至2015年4月28日，保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及被告黄广、朱家壁所有其他应付费用，在主合同项下还存在其他担保的，原告有权选择优先行使本合同项下权利，要求被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司承担连带保证责任。2014年4月28日，被告朱家壁与原告签订《个人抵押合同》，自愿以其所有的位于长沙市开福区一路吉祥28号商住楼0栋108号房屋（房产证号：长房权证开福字第××号）为被告黄广、朱家壁在原告处所贷450万元提供抵押担保，抵押担保范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、原告实现抵押权、债权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）以及被告黄广、朱家壁所有其他应付费用；合同债务履行期限届满，原告未受清偿的，有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，在主合同项下还存在其他担保的，原告有权选择优先行使本合同项下抵押权。该合同签订后，双方于2015年4月30日办理了该房产的抵押登记。上述合同签订后，原告于2014年4月30日向被告黄广、朱家壁发放了贷款450万元。被告黄广、朱家壁从2014年5月21日至2015年4月28日按合同约定每月支付了利息，并归还了借款本金共计105万元。借款到期后，原、被告双方又于2015年4月28日就未偿还的借款本金345万元签订了一份《借款展期协议》，约定该345万元借款展期至2016年2月29日止，借款利息从展期之日起按年利率8.625%计算，如被告黄广、朱家壁未按本协议的约定偿还展期借款本息的，原告有权在展期利率的基础上加收50%作为罚息利率，自逾期之日起按罚息利率计收利息，并对按时支付的利息计收复利；按月付息，每月偿还本金30000元，期末结清剩余本金；被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司对上述债务承担连带保证责任，保证期间自本协议项下借款展期期限届满之日起两年；被告朱家壁对上述债务承担抵押担保责任；双方还对其他相关事项进行了约定。后被告黄广、朱家壁一直未归还借款本息，截至2016年4月7日，被告黄广、朱家壁尚欠原告借款本金345万元及利息、罚息、复利共计322771.22元。原告多次催收未果，遂于2016年4月14日诉至本院，请求判如所诉。另查明，被告博亚实业公司于2015年4月29日通过决议，同意对被告黄广、朱家壁在原告处贷款345万元负连带保证责任。上述事实，有《个人借款合同》、借款借据、《保证合同》、《个人保证合同》、《个人抵押合同》、《借款展期协议》、房屋他项权证、出帐通知书、贷款发放凭证、利息清单、股东会决议、当事人的陈述等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告与被告黄广、朱家壁签订的《个人借款合同》、《个人抵押合同》和原告分别与被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司签订的《个人保证合同》、《保证合同》以及原告与上述被告签订的《借款展期协议》均系当事人的真实意思表示，未违反相关法律、法规规定，属合法有效合同，各方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告黄广、朱家壁发放了贷款450万元，已履行了合同约定的义务，而被告黄广、朱家壁在贷款到期后未按期偿还本息，违反了合同的约定，已构成违约，原告有权要求被告黄广、朱家壁偿还剩余借款本金及相应利息。故原告主张被告黄广、朱家壁返还剩余借款本金345万元（450万元-105万元），符合法律规定和双方的约定，本院予以支持。至2015年5月21日止，被告黄广、朱家壁尚欠原告借款利息18995.79元（19010.94元-15.15元），其余利息以3450000元为基数，自2015年5月22日起至2016年2月29日止按年利率8.625%计算，自2016年3月1日起至借款本金清偿之日止按年利率12.9375%（8.625%+8.625%×50%）的标准计算，复利以未归还的利息为基数，自2015年5月22日起至利息实际清偿之日止按年利率12.9375%（8.625%+8.625%×50%）的标准计算，故对原告的该项诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，根据原告与被告朱家壁签订的《个人抵押合同》，被告黄广、朱家壁的上述债务属于抵押担保范围，因被告黄广、朱家壁未按时还款，且另双方约定原告可选择优先行使该抵押合同项下抵押权，故原告主张对被告朱家壁所有的位于位于长沙市开福区一路吉祥28号商住楼0栋108号房屋（房产证号：长房权证开福字第××号）拍卖、变卖该财产的价款在前述债权范围内享有优先受偿权，符合法律规定和合同的约定，本院予以支持。被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司自愿为被告黄广、朱家壁的上述借款本息承担连带保证责任，在被告黄广、朱家壁未履行借款合同义务的情况下，原告应当先就上述抵押物的担保实现债权，被告梁波、朱小宇、朱定一、博亚实业公司仅对原告就涉案抵押物优先受偿后不足部分承担连带清偿责任，对原告主张超过部分本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄广、朱家壁应于本判决生效之日起10日内共同偿还原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行借款本金3450000元及利息、复利（利息计算至2015年5月21日止为18995.79元，后续利息以3450000元为基数，自2015年5月22日起至2016年2月29日止按年利率8.625%计算，自2016年3月1日起至借款本金清偿之日止按年利率12.9375%的标准计算；复利以未归还的利息为基数，按照年利率12.9375%的标准，自2015年5月22日起计算至利息实际清偿之日止）；二、若被告黄广、朱家壁逾期未履行上述还款义务，原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行有权对被告朱家壁所有的位于长沙市开福区一路吉祥28号商住楼0栋108号房屋（房产证号：长房权证开福字第××号）拍卖、变卖后所得价款优先受偿；三、被告梁波、朱小宇、朱定一、长沙博亚实业有限公司对被告黄广、朱家壁应偿还的上述借款本金、利息、复利在上述抵押物优先受偿后不足部分的债务承担连带清偿责任，被告梁波、朱小宇、朱定一、长沙博亚实业有限公司承担清偿责任后，有权向被告黄广、朱家壁追偿；四、驳回原告广东南粤银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费36982元，财产保全费5000元，合计41982元，由被告黄广、朱家壁、梁波、朱小宇、朱定一、长沙博亚实业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  唐战胜人民陪审员  朱利人人民陪审员  郭开华二〇一六年七月十二日书 记 员  陈 慧附：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。