河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书（2015）宛民金初字第221号原告仝治毓，女，满族，1976年5月24日生，住河南省南阳市卧龙区蒲山镇大刘庄。原告仝治惠，女，满族，1978年1月19日生，住河南省南阳市卧龙区石桥镇汉槐街。二原告委托代理人吕应坡，河南宛英律师事务所律师。特别授权。被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。地址：南阳市宛城区建设中路20号鸭河口灌区管理局灌溉信息调度中心。负责人：史晓凯，任公司经理。委托代理人刘振良，河南鼎新律师事务所律师，特别授权。原告仝治毓、仝治惠因与被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称国华人寿保险南阳中心支公司）人身保险合同纠纷一案，于2015年8月3日向本院提起诉讼。本院当日受理，依法向被告送达了民事起诉状副本、应诉通知书、举证通知书和开庭传票。并依法组成合议庭，于2015年11月10日公开开庭进行了审理，原告仝治毓、仝治惠的委托代理人吕应坡、被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司委托代理人刘振良到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2013年6月28日，原告仝治惠作为投保人以原告父亲仝宣庆为被保险人向被告投保了国华财富增值终身寿险（万能型）B款保险，二原告为保险受益人，保险单号411300130001718。在投保时，投保人和被保险人履行了被告所要求的一切程序，包括由被告指定的部门进行了体检，在被告认为符合要求后，双方签订了上述人寿保险合同。2015年1月17日，原告父亲因心脏骤停突然离世。原告依据合同向被告公司申请理赔，被告公司却拒绝赔付并解除合同。故原告诉至法院要求1、依法判令被告支付二原告保险金6万元。2、本案诉讼费由被告承担。被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司辩称：本案原告故意不履行如实告知义务,依据合同约定及保险法的规定,答辩人不承担赔偿或者赔付保险金的责任。1、被保险人在投保前患有疾病，但是隐瞒病情带病投保。2、答辩人在订立合同前已经向投保人尽到了提示和明确说明义务。原告针对所诉向法庭举证如下：一、原告的身份证复印件。证明原告具有诉讼主体资格。二、被告的人身保险单、理赔决定通知书。证明原、被告之间签订的有人身保险合同，在被保险人身故时被告应当支付二原告6万元。2、被告违反合同约定，不予理赔并解除合同。三、被保险人仝宣庆死亡医学证明书及石桥二村证明、石桥医院入院记录。证明被保险人发生保险事故的事实。四、南阳市第一人民医院石桥医院两份证明。证实被保险人仝宣庆投保前没有在该医院住院治疗过，不存在违反如实告知的情况。五、证人沈照连当庭作证。证明2011年仝宣庆的病历，是其借邻居七叔仝宣庆的医保卡给自己父亲沈成志看的病。被告国华人寿保险股份有限公司��阳中心支公司对以上证据发表质证意见如下：对证据一、三真实性均无异议。对第二、四组有异议。对第二组的证明方向有异议，保险单属实但保险合同还包括条款等内容，原告提供的合同不全面，根据合同约定，带病投保保险公司不承担责任，保险公司是在原告带病投保的情况下，向原告送达不予理赔通知书。第四组两份证明，我们认为均系虚假证明，作为医院应当对病历做如实记录，但证明所称病历是套用他人的病历，并称2011年是沈成志以仝宣庆的名字入院，不符合病历记录的一般原则。该两份证明依法不应采信。并且作为证明人，出证明应当有相关的依据，因此我们要求证明人当庭质证，确定证明的真假。被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司针对其抗辩理由向法庭出具证据:一、仝宣庆于2011年10月15日至2011年10月25日在南阳市��一人民医院石桥医院住院病历复印件。证明仝宣庆于2011年10月15日因“肺心病、慢性支气管炎、肺部感染”。在该院住院治疗，从而证明仝宣庆在2013年6月16日投保时已患有疾病，但对此事实未履行如实告知义务，违反了《保险法》第十六条的规定。二、1、国华人寿保险股份有限公司人身保险投保单。2、人身保险投保提示。3，回执单，证明国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司已就保险合同条款对投保人仝治惠尽到了明确说明义务。依法应当依据《保险法》第十六条及保险合同条款对本案进行处理，包括如实告知义务、责任免除事项等。就本案来说，仝治惠在为其父亲投保时未如实告知仝宣庆于2011年10月15日因“肺心病、慢性支气管炎、肺部感染”在该院住院治疗事实，被告有权依照法律及保险合同约定不承担给付保险金的责任并不退还保险费。三、国华财富增值终身寿险（万能型）B款条款。证明原告仝治惠在为其父亲仝宣庆于2013年6月16日投保时未如实告知其父亲已于2011年10月15日患“肺心病、慢性支气管炎、肺部感染”并在该院住院治疗的事实,未尽到如实告知义务,故被告均不承担给付保险金的责任也不退还保险费。原告对以上证据发表质证意见如下：对证据一有异议，不是被保险人仝宣庆本人住的院，住院病历、被保险人民族错误，身份、电话不详，无法证实系仝宣庆本人住院记录，也无法证实投保人及保险人没有尽到如实告知义务。对证据二有异议，被告所提交的保险单系格式合同，没有尽到充分提示和告知、解释义务，且被告有意隐瞒了被保险人在投保时由被告所指定的南阳市第二人民医院体检报告及结果及在2014年12月10日和2015年1月10日两次住院其中病程记录的第五页患者所做的详细记录。对证据三真实性无异议，但被告不能依据保险条款用于证实原告未尽到如实告知义务。为查明案件事实，本院依法询问了南阳市第一人民医院石桥医院医生雷大宇。他证实2015年10月12日该院医务科的证明和2015年6月13日该院病案室的证明都其本人所写。2015年他本人是本院内科医师兼该院医务科副科长。他证实：经其调查落实，2011年仝宣庆住院，是别人冒用的，仝宣庆在该院只住过两次院，最后一次住院死亡后，我们怕有问题，查过所有的病历。又依法询问了该院外科医师方广德，其无法证实是仝宣庆本人住的院。2016年6月3日法庭到被告公司调查，对公司运营部负责理赔的人员杨小燕进行询问，其证实仝宣庆投保前进行了体检，原件交给了律师，电脑里有影像件，内容和原件一样。影像件显示南阳市第二人民医院对仝宣庆进���了体检，保险公司对体检结果核实了，核保特别说明：达标体检。以上证据，原、被告进行了质证。被告对法庭的调查真实性无异议，对雷大宇的陈述有异议，是一面之词。对询问笔录及体检报告均无异议，保险公司的体检仅是投保的一个程序，根据法律规定即使体检中未查出疾病，如果被保险人未如实告知投保前所患疾病视为违反了保险法解释三中的如实告知义务。向保险公司索赔的不应予以支持。经合议庭评议认证如下：原告所举证据一、二、三，被告对其真实性均无异议、被告所举证据二、三，原告对其真实性均无异议，本院依法予以认定。对原告证据四、五，被告虽提出异议，但无相反证据予以反驳，经过法庭查实，及证人证言予以印证，本院予以采信。对被告所举证据一，本院不予采信。经审理查明：2013年6月16日，原告���治惠作为投保人为其父亲仝宣庆，在被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司投保了《国华财富增值终身寿险（万能型）B款》，保险期间终身，交费期间为10年，基本保险金额为60000元，首期保险费为3000元。身故受益人为仝治毓、仝治惠，收益顺序均为第一顺序，受益比例各占50﹪，并填写了人身保险投保单，又按照被告的要求，进行了体检，2013年6月26日体检结果出来达标，同年6月28日被告生成了人身保险单，2013年7月8日，原告仝治惠签收了保险合同回执。人身保险单载明：保险合同号为4113001310001718，生效日期：2013年6月19日零时。2014年12月10日，被保险人曾因病在南阳市第一人民医院石桥医院住院，经诊断为：慢性支气管炎急性发作，住院10天。2015年1月10日又入住该院，诊断为：1、慢支急性发作；2、冠心病、不稳定性心绞痛。与2015年1月17日因心脏骤停，死亡。两原告随后向被告公司申请理赔，被告公司于2015年7月10日以被保险人投保前已明确患肺心病、慢性支气管炎，投保人在投保时故意未履行如实告知义务影响公司承保为由拒绝赔付并解除合同。故原告诉至法院要求依法判令被告支付二原告保险金60000元，并承担本案的全部诉讼费用。本院认为：首先，原、被告之间签订的保险合同，是双方在平等、自愿的基础上签订的，且不违反法律的禁止性规定，因此该合同为有效合同，当事人应当按照合同的约定全面履行自己的义务。原告已依照合同的约定按时缴纳了保费，履行了合同的主要义务，故在保险事故发生后，被告应当按照保险合同的约定支付保险金。现原告请求，于法有据，本院予以支持。其次，通过法院对原告所举证据四的调查证实及证人的印证，2011年仝宣庆的病��，主治医生不能确定是其本人所看，该院医务科科长经落实，仝宣庆，除了他看的两次外，没有在本院住过。被告在承保前，对被保险人进行了体检，核保，最终承保了。被告虽辩称，被保险人带病投保，在办理保险合同时是被保险人未尽到如实告知义务，应依法撤销该保险合同，驳回原告的诉讼请求，但证据不足，不能认为被保险人带病投保，故对此辩称，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第五条之规定，判决如下：被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内支付原告仝治毓、仝治惠保险金6万元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，按��《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1300元，由被告国华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 曹 青陪审员 杜学兰审判员 沈宗善二〇一六年七月十三日书记员 王 飞