济南市历下区人民法院民 事 判 决 书（2016）鲁0102民初156号原告聂才君，女，1973年5月25日出生，汉族，住济南市。原告秦济梅，女，1934年12月14日出生,汉族,住日照市。原告申璐，女，1998年10月27日出生，汉族，住济南市。委托代理人孙喜光，北京大成（济南）律师事务所律师委托代理人崔晓花，北京大成（济南）律师事务所律师被告平安养老保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市。负责人杨洪，经理。委托代理人李勇，男，1980年11月2日出生，汉族，住济南市，系被告员工。原告聂才君、秦济梅、申璐与被告平安养老保险股份有限公司山东分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后，依法由审判员王宁宁担任审判长，与人民陪审员王恒、冯青组成合议庭，并于2016年4月1日公开开庭进行了审理。原告聂才君、秦济梅、申璐的委托代理人孙喜光、崔晓花，被告平安养老保险股份有限公司山东分公司的委托代理人李勇到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告聂才君、秦济梅、申璐诉称，2014年12月4日，山东电力基本建设总公司在被告平安养老保险股份有限公司山东分公司处为96名职工投保了平安团体意外伤害保险（2013版），申茂军在96人名单中。该保险合同单号为GP218220025203***，保险期间为一年，自2014年11月18日零时起至2015年11月17日贰拾肆时止，保险金额为99万元。“受益人”一栏载明为“法定”。2015年8月21日，申茂军出差抵达迪拜，2015年8月29日晚，与同事一起返回住处，至晚十点回到各自房间，申茂军并未表现出任何异常与不适。2015年8月30日大约6:30左右，其同事敲申茂军房门打算叫其起床一起上班，多次敲门没有反应，进入后发现申茂军倒在地板上，地面有少量散水和纸杯，并略微有一点类似呕吐物的异物。后迪拜RASHIDHOSPITAL急救人员于6:50左右抵达，进行现场抢救并检测后，宣布申茂军停止心跳至少一个小时以上。阿拉伯联合酋长国卫生部出具死亡证明，认定申茂军死因为突发性心脏病（HeartAttack）。原告作为申茂军保险合同的受益人，向被告提出理赔申请。2015年11月4日，被告以申茂军身故原因属于疾病，非合同约定的意外事故为由，不予给付保险金。原告认为，申茂军因突发性心脏病导致死亡属于保险合同承保范围，被告拒赔理由不成立，特诉至贵院，请求判令：1、请求判令被告向原告支付申茂军投保的意外伤害保险保险金99万元及逾期支付理赔款的相应利息（以99万元为基数，自2015年11月4日起至判决生效之日止，按中国人民银行公布的同期贷款利息计算）；2、由被告承担本案诉讼费用。原告聂才君、秦济梅、申璐为证明其主张，向本院提交如下证据：证据1、聂才君和申璐的常住人口登记卡及登记卡索引表；证据2、聂才君和申璐户籍证明信；证据3、聂才君与申茂军结婚证；证据4、济南市历城区人民政府山大路街道办事处《亲属关系证明》；证据5、日照市东港区秦楼街道湖西头村民委员会《关于申茂军家庭关系证明》；以上证据1-5证明聂才君为逝者申茂军的妻子，秦济梅为其母亲，申璐为聂才君和申茂军的女儿。三人是申茂军的法定继承人，是保险合同的受益人。同时证明申茂军户籍已经注销。证据6、阿拉伯联合酋长国卫生部预防医学处出具的《死亡证明》及敬启者函；证明申茂军于2015年8月30日在迪拜死亡，死于HeartAttack，为猝死。证据7、平安养老保险股份有限公司人身保险合同（团体保单号码：GP218220025203***）；证据8、投保意外伤害保险责任确认函；证据9、专用发票；证据10、申茂军同志意外死亡事故调查报告；证据11、证词（张宪斌和陈宁）；证据12、济南市职工工伤认定表；证据13、拒赔证明；证据14、山东省立医院健康查体报告；被告平安养老保险股份有限公司山东分公司辩称，投保情况属实，涉案合同是意外伤害保险合同，只有被保险人发生合同约定的意外伤害事件，并导致事故，保险公司方负给付保险金的义务。根据合同约定，意外伤害是指外来突发的非本意的非疾病的使身体受到伤害的客观事件，在本案中申茂军的死因是突发性心脏病，没有任何外来的致害因素，因此不符合保险合同中所约定的外来的和非疾病的要素。所以申茂军死亡不符合承保范围。请求法院驳回原告诉求。被告平安养老保险股份有限公司山东分公司为证明其主张，向本院提交如下证据：证据1、投保单；证据2、我公司聘请翻译机构对于申茂军的死亡证明进行翻译；证据3、原告申请理赔时提交的殡葬证明；证据4、团体人身保险理赔申请书。经审理查明，山东电力基本建设总公司在被告平安养老保险股份有限公司山东分公司处为96名职工投保了平安团体意外伤害保险（2013版）。该保险合同单号为GP218220025203***，保险期间为一年，自2014年11月18日零时起至2015年11月17日贰拾肆时止，保险金额为99万元。保险合同的团体人身险被保险人清单（短期性）中“受益人”一栏记载为“法定”。该保险条款第22释义中，对“意外伤害”解释为：“指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体遭到伤害的客观事件”。2014年11月17日，山东电力基本建设总公司与被告平安养老保险股份有限公司山东分公司签订《投保意外伤害保险责任确认函》，约定：“保险责任在本合同有效期内，本公司承担下列保险责任：（一）意外身故保险金被保险人因遭受意外事故，并自事故发生之日起180日因该事故身故的，本公司按其意外伤害保险金额给付意外身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。”该《投保意外伤害保险责任确认函》中对放宽的责任及责任免除进行了约定。申茂军为山东电力基本建设总公司的员工，为上述保险合同的被保险人之一。2015年8月21日申茂军出差抵达迪拜。2015年8月30日6:30左右，申茂军的同事敲申茂军房门打算叫其起床一起上班，多次敲门没有反应，进入后发现申茂军倒在地板上。后迪拜RASHIDHOSPITAL急救人员于6:50左右抵达，进行现场抢救并检测后，宣布申茂军停止心跳至少一个小时以上。阿拉伯联合酋长国卫生部出具的死亡证明认定申茂军死因为：HeartAttack。原告聂才君、秦济梅、申璐分别为申茂军的妻子、母亲及女儿。后原告作为申茂军保险合同的受益人，向被告平安养老保险股份有限公司山东分公司提出理赔申请。2015年11月4日，被告平安养老保险股份有限公司山东分公司以申茂军身故原因属于疾病，非合同约定的意外事故为由，不予给付保险金，双方形成纠纷。上述事实，有原告聂才君、秦济梅、申璐提交的《亲属关系证明》、《关于申茂军家庭关系证明》、《死亡证明》、平安养老保险股份有限公司人身保险合同（团体保单号码：GP218220025203***）、投保意外伤害保险责任确认函、拒赔证明等证据予以证实。本院认为，依法成立的保险合同受法律保护。山东电力基本建设总公司与被告平安养老保险股份有限公司山东分公司签订的人身保险合同是双方当事人的真实意思表示，被保险人是包括申茂军在内的96名员工，投保人山东电力基本建设总公司按合同约定支付了保费，故该保险合同合法有效，被告平安养老保险股份有限公司山东分公司应按照合同约定承担赔偿或者给付保险金的责任。被告平安养老保险股份有限公司山东分公司主张，根据合同约定，意外伤害是指外来的非本意的、非疾病的、使身体受到伤害的客观事件，本案中申茂军的死因是突发性心脏病，没有任何外来的致害因素，因此不符合保险合同中所约定的外来的和非疾病的要素，所以申茂军死亡不符合承保范围。本院认为，2015年8月30日6:30左右，申茂军的同事见到申茂军时，申茂军已倒在地板上。后迪拜RASHIDHOSPITAL急救人员宣布申茂军停止心跳至少一个小时以上。阿拉伯联合酋长国卫生部出具的死亡证明认定申茂军死因为：HeartAttack。故此时存在两种可能性，一、申茂军生前患有心脏病，因自身所患疾病导致死亡；二、其他突发的因素导致申茂军心跳停止。若属于第一种情况，则不属于保险条款中约定的因遭受意外事故身故，保险人可不承担赔偿责任。如系第二种情况，则申茂军属于因意外事故身故，保险人应承担赔偿责任。根据原告提交的证据可以看出，申茂军生前并未患有心脏病。而被告平安养老保险股份有限公司山东分公司也未向本院提交证据证明其上述主张，故其应承担举证不能的后果。因此，被告平安养老保险股份有限公司山东分公司的上述主张，本院不予支持；原告聂才君、秦济梅、申璐作为申茂军的法定继承人，要求被告平安养老保险股份有限公司山东分公司按照保险合同约定支付保险金99万元的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《最高院关于适用若干问题的解释（三）》第九条第二款之规定判决如下：被告平安养老保险股份有限公司山东分公司于本判决生效后十日内向原告支付保险金99万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13720元，由被告平安养老保险股份有限公司山东省分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，预交上诉费13720元，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  王宁宁人民陪审员  冯 青人民陪审员  王 恒二〇一六年七月二十日书 记 员  李春萍