重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初9128号原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行，住所地重庆市北部新区金渝大道99号1幢1-1、2-1，统一社会信用代码915000006839211316。代表人唐莉，中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行行长。委托代理人廖伟，男，中国工商银股份有限公司重庆北部新区支行员工，住重庆市巴南区。被告李建华，男，1971年9月29日出生，汉族，职业不详，住重庆市渝北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行与被告李建华信用卡纠纷一案，本院于2016年6月27日立案受理后，依法由代理审判员欧阳智鑫独任审判，适用简易程序于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行的委托代理人廖伟到庭参加了诉讼。被告李建华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行诉称，2013年2月被告李建华因购买“奔驰”牌轿车资金不足，遂向原告申办信用卡，以透支方式向汽车经销商支付购车款，透支金额为710000元。原告于2013年2月7日与被告李建华签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告李建华以按月分期方式向原告偿还透支购车款及手续费，于透支次月的25日前还款。合同中还对透支利息与滞纳金进行了约定，如果被告李建华累计三次未按时足额偿还透支款，原告有权要求被告立即偿还透支未还的全部款项。同时，原、被告还签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告李建华将所购“奔驰”牌汽车作为分期付款合同的抵押担保物，并办理抵押登记。原告于2013年2月7日向被告指定的汽车销售商账户划入资金710000元用于支付购车款。截止2016年5月25日，被告李建华已累计逾期还款11次，按照合同约定，已发生合同全部款项到期的情形。故原告向本院提起诉讼，要求：1、判令被告立即归还所有透支未还本金61283.58元、手续费4466元。2、被告立即归还透支利息及滞纳金7431.07元（截止2016年5月25日）及直至本金结清的逾期利息与滞纳金。3、被告承担诉讼费用。4、确认原告对被告提供的抵押物—梅赛德斯-奔驰牌轿车享有优先受偿权。被告李建华未作答辩。经审理查明，2013年1月29日，被告李建华填写并签署了《工银信用卡申请表（个人卡）》。申请表中载明：“申请人申明：……本人知悉并保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》（已向银行索取并阅读知悉），已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书。”申请表中附有《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，被告为甲方，原告为乙方。合约第三条第3项规定：“（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金……（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。”申请表中还附有《中国工商银行牡丹信用卡章程》，其中规定，最低还款额是指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和。2013年2月7日，原告与被告签订《中国工商银行股份有限公司信用卡购车专项分期付款合同》，原告为甲方，被告为乙方。合同主要约定：乙方购买汽车，车辆总价为888000元，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为710000元。乙方授权甲方将透支资金划入乙方指定的汽车销售商账户，户名为重庆中汽西南汽车有限公司。乙方使用用于购车消费的分期付款的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为21983.92元，以后每期偿还的金额为21955元。乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方按分期支付的方式向甲方支付分期付款手续费80408.92元。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。若乙方累计三次违约，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。同日，原、被告签订《补充协议》，协议中确认，上述信用卡购车专项分期付款合同的签订地为重庆市沙坪坝区联芳园显丰大道66号，并将合同中第十二条争议解决方式中的第2款更改为合同签订地人民法院起诉。原、被告于2013年2月7日还签订《中国工商银行信用卡分期付款抵押合同》，原告为甲方，被告为乙方。合同主要约定，乙方为确保甲方的债权实现，自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方所担保的主债权为甲方与乙方签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》而形成的债权。乙方的担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。若主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿，甲方有权实现抵押权。甲方实现抵押权时，可请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。乙方提供其所有的“梅赛德斯-奔驰”轿车一辆作为抵押物，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。原告于2013年2月7日出具借款借据一份，载明：交易金额710000元，被告李建明在该借据上签字确认。截止2016年5月25日，被告已逾期还款累计11次，尚欠原告的所有透支本金61283.58元，手续费4466元，到期的滞纳金2441.88元，到期利息4989.19元。审理中，被告李建华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述及原告提供的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《补充协议》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书复印件、《工银信用卡申请表（个人卡）》、借款借据、信用卡流水明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告向原告申领信用卡以分期方式透支支付购车款项，并签订分期付款合同与分期付款抵押合同，系原、被告双方真实意思表示，合同的内容不违反法律及行政法规强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告按约向被告发放了信用贷款，被告未按约履行还款义务，累计逾期还款11次，已构成合同约定的违约行为，故原告要求被告立即偿还所有未还的借款本金、手续费，以及支付利息与滞纳金诉请，理由正当，应予支持。被告李建华以其所有的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，并在分期付款抵押合同中对抵押权的实现进行了约定。现被告李建华未按约偿还透支借款，原告有权就被告提供的抵押物享有优先受偿权。被告李建华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李建华于本判决发生法律效力后五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行所有剩余透支本金61283.58元及手续费4466元，支付截止2016年5月25日的透支利息4989.19元与滞纳金2441.88元；并自2016年5月26日起继续支付透支利息与滞纳金（透支利息以尚欠的透支本金为基数按日利率万分之五计算，按月计收复利，计算至本金付清之日止；滞纳金按每月当期最低还款额未还部分的百分之五计算，按月计收，计算至本金付清之日止）。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行有权就被告李建华提供的抵押物—“梅赛德斯-奔驰”轿车一辆享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1630元，减半交纳815元（原告已预交），由被告李建华负担。此款限被告李建华于本判决发生法律效力后五日内迳付原告中国工商银行股份有限公司重庆北部新区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。代理审判员 欧阳智鑫二〇一六年七月二十五日书 记 员 杨 恩 训