九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2016)赣0403民初98号原告招商银行股份有限公司九江分行。负责人陶然，行长。委托代理人钱海琼，江西康润律师事务所律师。被告章某某，男，1973年11月3日出生。原告招商银行股份有限公司九江分行（以下简称招商银行）与被告章某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人钱海琼到庭参加诉讼，被告章某某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2012年11月20日，被告到原告处要求借款32万元，双方于当日签订个人购房借款及担保合同，合同约定由原告借款给被告32万元用于向九江中体置业有限公司购买九江市中体奥林匹克花园26栋3单元405室房屋，借���期限为360个月（即2012年11月20日至2042年11月20日止），以等额还款方式归还贷款本息，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮10%，即为年利率7.205%。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告以其所有的九房权证浔字第10001515**号房产对该笔贷款进行抵押担保，并办理了相关抵押登记手续。合同签订后，原告按约履行义务，于2013年1月9日向被告发放贷款32万元，但是被告按时足额偿付本息至2015年10月9日，后就再未向原告偿付任何到期款项。原告多次请求被告偿付到期利息，被告均明确表示无力归还原告的借款及利息。根据原告和被告所签订的个人购房借款及担保合同的约��，被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。故原告为维护自身的合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法判令解除原告与被告于2012年11月20日所签订的个人购房借款及担保合同；依法判令被告立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日利息、罚息、复息及律师费暂共计332741.6元（其中借款本金为310924.8元，暂截止2015年9月9日的利息为5898.36元、罚息为11.83元、复息为61.61元，律师费15845元）；依法判令原告对被告抵押给原告的一套房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第1001749**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。原告招商银行支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件，以证明原、��告均是本案适格主体；2、个人购房借款及担保合同、九房他证浔字第10001749**号他项权证、招商银行个人贷款借款借据、招商银行账单明细表各一份，以证明原告与被告所签订个人购房借款及担保合同合法有效，双方均应如实履约；原告已于2013年1月9日按约向被告发放贷款32万元整，暂截止2015年12月21日被告尚欠付原告本金、利息、复息、罚息共计316896.6元；被告以其合法拥有的房产为该笔借款提供抵押担保并经依法登记取得他项权证，原告对该房产在本案债权范围内享有优先受偿权；4、税务发票、江西省律师服务收费指导价标准（暂行）、委托代理协议，以证明原告为实现该债权支出律师费15845元。被告章某某未作答辩，亦未向本庭提供任何证据材料。经审理查明：2012年11月20日，被告到原告处要求借款32万元，双方于当日签订个人购房借款及��保合同一份，合同约定，由原告借款给被告32万元用于向九江中体置业有限公司购买九江市中体奥林匹克花园26栋3单元405室的房产，借款期限为360个月（即2012年11月20日至2042年11月20日止），以等额还款方式归还贷款本息，合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.55%为基础上浮10%，即为年利率7.205%（实际执行利率以借款借据为准）。被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告承担。被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到��，提前收回已发放贷款的本息并要求被告支付相关费用。被告以其所有的位于九江市中体奥林匹克花园26栋3单元405室房产（房产证号九房权证浔字第10001515**号）对该贷款提供抵押担保，以上抵押于2014年8月11日办理了抵押登记，原告取得了九房他证浔字第10001749**号房屋他项权证。2013年1月9日，原告按被告要求发放了32万元贷款至九江中体置业有限公司的账号上，用于被告购买中体奥林匹克花园26栋3单元405室房产。被告收到贷款后，至2015年10月8日前都按期归还原告借款本息，但从2015年10月9日之后就未按约足额支付原告本金及利息。截止2015年12月21日被告尚欠付原告借款本金为310924.8元、利息为5898.36元、罚息为11.83元、复息为61.61元，共计316896.6元。原告多次催讨无果，故诉来本院。另查明：原告委托江西康润律师事务所律师对被告拖欠原告贷款一案进行诉讼���双方约定的律师费用为15845元，但分阶段予以支付，现阶段仅开具3000元律师费发票。本院认为：原告与被告签订的个人购房贷款及担保合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告发放了全部贷款，但被告在2015年10月9日之后至今就未按合同约定数额足额支付原告借款本息，被告的违约行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并��权要求赔偿损失。故对原告要求被告偿还所欠原告贷款本金、利息、复息、罚息共计316896.6元的诉请，应依法予以支持。原告要求其实现债权而支付的律师费15845元由被告承担的诉请，因双方在借款合同中明确约定贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人承担，故本院亦予以支持，但原告提供的律师费发票金额仅为3000元，故本院仅支持3000元，其余费用待原告实际发生后可另行向被告主张。原告与被告签订了抵押合同且已办理抵押登记，原告取得了被告抵押房屋的他项权利证，故对原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告章某某签订的个人购房借款及担保合同。二、被告章某某于本判决生效后三日内返还原告招商银行股份有限公司九江分行借款本金310924.8元，截止2015年12月21日的逾期利息5898.36元、罚息11.83元、复息为61.61元，共计316896.6元，之后的利息、罚息、复息按合同约定计算至借款还清之日止。三、被告章某某于本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司九江分行支付其为实现债权而支出的律师代理费3000元。四、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告章某某抵押的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10001749**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6291元、���产保全费2770元，共计9061元，由被告章某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡 胜审 判 员  田石林审 判 员  黎 鹏二〇一六年七月八日代书记员  姜 雯