重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初1578号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行，住所地重庆市黔江区新华大道西段269号。负责人：万旭志，该分行行长。委托代理人：毕胜红，该行职工。委托代理人：石朝霞，该行职工。被告：杨武，男，汉族，生于1981年，住重庆市黔江区。被告：许可，女，土家族，生于1981年，住重庆市黔江区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行（以下简称“邮政银行黔江分行”）诉被告杨武、许可借款合同纠纷一案，本院于2016年5月16日受理后，依法由本院审判员蒋小清独任审判，适用简易程序于2016年7月6日公开开庭进行了审理。原告邮政银行黔江分行的委托代理人毕胜红、石朝霞到庭参加诉讼，被告杨武、许可经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2012年6月18日，原告与被告杨武签订《个人额度借款合同》，约定由原告提供给被告杨武260万元，有效期从2012年6月18日起至2022年6月18日，合同载明了贷款利率、罚息利率、还款方式及违约救济措施等。合同签订后，被告杨武于2014年9月23日、2015年1月19日、2015年3月30日、2015年6月12日、2015年7月8日向原告申请六笔个人额度借款支用单，金额分别为78万、111万、30万、13万、8万、20万，原告依约当日将贷款打入受托支付账户，迄今，被告杨武仅归还了部分利息、六笔借款全部逾期。2009年11月11日，原告与被告杨武、许可签订《个人最高额抵押合同》，同意将以共同所有的编号为302房地证2012字第006977号住房为杨武上述债务提供连带抵押担保，担保金额为260万元，并向重庆市黔江区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记，该局颁发了T302房地证（押）2012字第002348号抵押权证书。以上事实有借款合同、抵押合同等证据予以佐证，原告多次向被告催收未果，为维护己之合法权益，特诉至法院，请求：1、判令被告杨武、许可偿还原告贷款本息2783262.19元（截止到2016年4月13日）（借据号为5001534211507006254301、5001534211506982084301本金分别为20万，8万借款请求法院判令提前到期）；2、判决被告从2016年4月13日，以贷款年利率上浮50%的罚息利率连带偿还所欠原告贷款本息的利息、罚息至还清贷款之日止；3、判决被告承担本案诉讼费用。原告邮政银行黔江分行向本院提交如下证据以证明其主张：1．原告营业执照、组织机构代码证复印件、负责人身份证明书、身份证复印件；2.借款合同；3.抵押合同；4.手工借据、支用单、放款单；5.还款流水、欠款记录；6.二被告身份证复印件、结婚证复印件。被告杨武未向本院发表答辩意见和提交证据。被告许可未向本院发表答辩意见和提交证据。经审理查明：2012年6月18日，原告与被告杨武签订了《个人额度借款合同》（合同编号：501001212061806031），合同约定原告向被告杨武提供2600000元的授信额度金额，期限自2012年6月18日至2022年6月18日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限为5年，贷款合同期内的利率和还款方式以个人额度借款支用单上记载为准，罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。同时合同约定了以抵押方式为该笔贷款本息、违约金及相关费用提供担保，并另行签订担保合同。合同第九章违约及违约救济措施约定了当借款人未按期支付贷款方到期未清偿的债务等情形时，借款方存在违约，邮政银行黔江分行可以宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款方立即清偿。另合同对双方的权利义务等均作出了约定。同日，被告杨武、许可与中国邮政储蓄银行重庆黔江区支行签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号：501001312060858142），约定被告杨武、许可以抵押的方式为为前述260万贷款提供最高额抵押担保，担保债权确定的时间为2012年6月18日至2022年6月18日，担保的范围包括贷款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等。附带的抵押财产清单载明：“权属证书及其他有关证书编号302-2012-006977，权利人杨武，处所黔江区城东办事处石城路XXX号1幢……”。随后双方签订了《重庆市房地产抵押合同》。上述合同签订后，原、被告双方办理了抵押登记，载明：“抵押权人中国邮政储蓄银行有限责任公司重庆黔江区支行，抵押人杨武，抵押房产坐落于黔江区城东办事处石城路XXX号1幢总层数6层1,2,3,4,5,6……”。上述合同签订后，原告共计六次向被告杨武的账户进行放款，其中，2014年9月23日共两次放款，分别为78万元和111万元，约定期限均为12个月，贷款期内年利率均为8.4%，罚息年利率12.6%，均采取按月付息，到期还本的方式；2015年1月19日放款30万元，约定期限为12个月，贷款期内年利率8.4%，罚息年利率为12.6%，采取按月付息，到期还本的方式；2015年3月30日放款13万元，约定期限为12个月，贷款期内年利率为8.025%，罚息年利率为12.0375%，采取按月付息，到期还本的方式；2015年6月12日放款8万元，约定期限为12个月，贷款期内年利率为7.395%，罚息年利率为11.0925%，采取按月付息，到期还本的方式；2015年7月8日放款20万元，约定期限为12个月，贷款期内年利率为7.0325%，罚息年利率为10.5488%，采取按月付息，到期还本的方式。原告在庭审中明确贷款本金分别为20万和8万的两笔贷款提前到期日为2016年4月13日，其余贷款均已到期。截止到2016年4月13日，被告杨武尚欠原告111万的贷款本金1110000元，利息(不含罚息)7902.35元，本息共计1117902.35元；78万的贷款本金780000元，利息（不含罚息）5642元，本息共计785642元；30万的贷款本金300000元，利息（不含罚息）8540元，本息共计308540元；13万的贷款本金130000元，利息（不含罚息）5274.22元，本息共计135274.22元；8万的贷款本金80000元，利息（不含罚息）4009.72元，本息共计84009.72元；20万的贷款本金200000元，利息（不含罚息）10548.73元，本息共计210548.73元。另查明，被告杨武与许可系夫妻关系，中国邮政储蓄银行重庆黔江区支行、中国邮政储蓄银行有限责任公司重庆黔江区支行均即本案原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行。本院认为：依法成立的合同受法律保护。《个人额度借款合同》系原告与被告杨武自愿签订，内容真实合法有效，且并不违反法律的禁止性规定，本院依法予以认可，合同双方均应按照合同约定在享受合同权利的同时，承担合同义务，原告在履行自己的放贷义务后，被告杨武应当按照借款合同以及借款支用单的约定，按时足额清偿债务。而被告杨武在共计6次取得贷款后，仅仅归还了部分利息，未曾清偿任何一笔贷款本金，因此，原告请求贷款本金分别为80000和200000元的两笔贷款于2016年4月13日提前到期，并要求被告偿还六笔贷款尚欠的本金及利息（含罚息，截止2016年4月12日），共计2783262.19元，于法有据，本院依法予以支持；对于原告请求二被告承担自2016年4月13日起以贷款利率上浮50%的罚息利率承担尚欠原告贷款本息的利息、罚息至还清贷款之日止，按照《个人额度借款合同》第十一条（二）的约定，“对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息……”，贷款本金为111万、78万、30万、13万的四笔贷款已经到期，贷款本金为20万和8万的两笔贷款，已按合同约定宣布提前到期，所以对于该请求，本院依法予以支持；被告许可与杨武系夫妻关系，应当对夫妻关系存续期间的债务承担连带清偿责任。二被告未到庭参加诉讼和提交证据，应当承担举证不能的责任。据此，根据《中华人民共和国民法通则》第一百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨武、许可于本判决生效之日起十日内共同偿还尚欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行贷款本息（含罚息）2783262.19元（截止到2016年4月12日）；二、被告杨武、许可应承担自2016年4月13日起至贷款还清之日止的利息，其中以尚欠本息2212084.35元（1117902.35+785642+308540）为基数按年利率12.6%计算，以尚欠本息135274.22元为基数按年利率12.0375%计算，以尚欠本息84009.72元为基数按年利率11.0952%计算，以尚欠本息210548.73元为基数按年利率10.5488%计算；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行其他诉讼请求。案件受理费29066元，减半收取14533元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆黔江分行负担133元，被告杨武、许可共同负担14400元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向本院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  蒋小清二〇一六年七月十四日书记员  杨 超