江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0982民初3711号原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行，住所地盐城市大丰区大新北路1号。负责人赵文辉，该支行行长。委托代理人杨国江（特别授权），该支行金融业务部副总经理。委托代理人陈健（特别授权），该支行个人金融业务部总经理。被告王永峰。被告潘巧红。原告中国工商银行股份有限公司盐城大丰支行（以下简称工行大丰支行）与被告王永峰、潘巧红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月30日立案受理后，依法由审判员陈春银适用简易程序于2016年7月27日公开开庭进行了审理。原告工行大丰支行的委托代理人杨国江、陈健到庭参加诉讼，被告王永峰、潘巧红经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行大丰支行诉称，两被告系夫妻关系。2014年12月，被告潘巧红向我行申请信用卡一张，卡号为6212。2015年3月18日，被告王永峰因住房装潢需要向我行申请信用卡家装分期贷款，申请额度为20万元，期数为36期的分期业务。我行于2015年4月12日将王永峰的卡号为6206的家装分期信用卡临时授信额度20万元。被告王永峰于2015年4月16日至5月4日共刷卡消费4笔，金额合计198100元，并于2015年5月10日在我行办理了198100元的普通消费转分期付款业务，期数为36期。被告王永峰从2015年12月开始连续逾期，现已逾期5期以上。截止2016年6月2日，被告王永峰透支本金164478.9元、利息1775.82元、滞纳金1316.89元，合计167571.61元，被告潘巧红透支本金96988.60元，我行多次催收无果。现请求判令被告王永峰、潘巧红立即偿还其名下的信用卡截止2016年6月2日的不良透支本息及滞纳金合计264560.21元，并承付自2016年6月3日起至两被告实际给付之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定应付的息费（利息、滞纳金等）；本案诉讼费用由两被告承担。被告王永峰、潘巧红未答辩。经审理查明，被告王永峰、潘巧红系夫妻关系。2014年12月2日，被告潘巧红向原告工行大丰支行申请环球旅行白金卡-银联（卡号为6212）一张。2015年3月17日，被告王永峰向原告工行大丰支行申请工银家装卡（卡号为6206）一张。申请表上载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议），的各项规则。被告王永峰、潘巧红在该内容下方“主卡申请人”栏处签名确认。该申请表背面载有重要提示、章程、收费标准、领用合约、自动还款业务协议书、安全用卡须知等内容。其中重要提示中约定，贷记卡持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账之日起至还款之日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。2015年3月18日，被告王永峰与原告工行大丰支行签订《牡丹信用卡透支分期付款合同》一份，约定：甲方（原告）、乙方（被告王永峰）；其中第三条约定：“乙方通过向甲方申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得最高透支额度贰拾万元，具体透支金额以实际透支消费为准。”第五条约定：“本合同项下透支分期还款期数（大写）叁拾陆期（以下简称‘还款期数’），乙方以一个月为一期，分期向甲方偿还透支资金。乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数。乙方应自透支次月（含）起于每月25日前将当期应偿还的透支资金存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。”第九条第1项约定：“按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，负担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼法、律师费、催收费等）。”第十条第3项约定：“当发生下列任一情况时，甲方有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还本合同项下全部债务：10.3.1甲方连续三期无法全额扣款受偿；”被告王永峰持卡后,分四笔共计实际透支消费198100元。依照《牡丹信用卡透支分期付款合同》约定，被告王永峰应自2015年6月起，分36期偿还。但自2015年12月起，被告王永峰不能按约偿还。截止2016年6月2日，被告王永峰尚欠原告本金164478.9元、利息1775.82元、滞纳金1316.89元，合计167571.61元；被告潘巧红使用6212号卡消费，尚欠原告本金96988.60元。原告多次催收未果，遂于2016年6月30日向本院提起诉讼。上述事实，有原告陈述，信用卡申请表2份，交易明细2份，信用卡额度调整申请书、送达地址确认书、个人承诺书各1份，牡丹信用卡透支分期付款合同、信用卡领用合约（个人卡）各1份，普通消费转分期付款凭证1份等证据在卷证实。本院认为，被告王永峰、潘巧红在阅读和了解原告方作出的合约和章程内容后，向原告申请并实际使用了原告发行的贷记卡，则该合约、章程中所规定的权利和义务对原、被告双方均具有法律约束力。原告工商行大丰支行与被告王永峰、潘巧红签订的《牡丹信用卡透支分期付款合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。被告王永峰使用原告发行的贷记卡透支消费尚欠本金164478.9元、被告潘巧红尚欠原告本金96988.60元，合计透支消费借款本金261467.5元，未能按照约定按时、足额偿还相应款项，则依约应向原告偿还本金261467.5元、利息1775.82元、滞纳金1316.89元，故原告要求被告偿还本息和滞纳金诉讼请求符合约定和法律规定，本院予以支持。被告王永峰与被告潘巧红系夫妻关系，案涉借款发生在其夫妻关系存续期间，故原告要求被告王永峰与被告潘巧红承担共同还款责任，本院依法予以支持。被告王永峰、潘巧红经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对民事诉讼权利的放弃，其后果自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王永峰、潘巧红共同偿还原告中国工商银行股份有限公司大丰支行借款本金261467.5元、利息1775.82元、滞纳金1316.89元，合计264560.21元，并承付此款自2016年6月3日起至实际给付之日止按《牡丹信用卡领用合约》约定计算的利息（含滞纳金）。于本判决生效后十日内履行完毕。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5268元，减半收取2634元，由被告王永峰、潘巧红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本10份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定向该院预交上诉案件受理费5268元（上诉法院开户银行及账户：收款人盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行江苏省盐城市农行中汇支行；账号4021；附言说明交盐城市中级人民法院诉讼费用）。审 判 员 陈  春  银二〇一六年七月二十八日法官助理 周    婧书 记 员 管益新（代）附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。