重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0102民初3659号原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行，住所地重庆市涪陵区人民西路3号，统一社会信用代码91500102208500020E。负责人黄强，该行行长。委托代理人旷健，重庆天亿律师事务所律师。委托代理人秦莉，重庆天亿律师事务所律师。被告秦怀勇，男，1979年12月24日出生，住重庆市涪陵区。被告袁毅，女，1979年10月9日出生，住重庆市涪陵区。原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行与被告秦怀勇、袁毅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理后，依法由代理审判员代文芳适用简易程序，于2016年5月30日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人旷健到庭参加诉讼，被告秦怀勇、袁毅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行诉称，二被告系夫妻关系，因购房差钱遂向原告申请住房按揭抵押贷款。2013年8月20日，原、被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》约定：由原告提供38万元贷款给被告用于购买房屋；借款期限为240个月；合同生效后，贷款人将款项一次性划入借款人指定账户秦某某，账号XX，开户银行建行重庆市分行；贷款利率为月利率，在起息日基准利率的水平上上调5%，借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；被告未按合同约定按时归还贷款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息。同时，被告自愿将其使用的位于涪陵区XX号房屋（套内面积为104.21平方米）为前述借款提供抵押担保，担保范围包括借款合同所列的借款本金、利息（包括罚息）、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、公告费等），同时，双方就此抵押事宜签订了《抵押合同》，并依法办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2013年9月13日向被告指定账户发放贷款38万元。嗣后，被告未按期偿还借款，原告为催收欠款已发生催收费16184元。请求判令：一、被告立即向原告偿还借款本金359636.78元，截至2016年4月15日的利息10275.03元及罚息288.71元，共计370200.52元。二、被告支付原告从2016年4月16日起至借款本息付清之日止的利息和罚息（其中利息以359636.78元为基数按基准利率水平上上浮5%计算；罚息以10275.03元为基数按基准利率水平上上浮50%计算）。三、原告对被告所有的坐落于涪陵区XX号房屋享有优先受偿权。四、由被告承担原告为实现债权已实际发生的律师费16184元及本案全部诉讼费用。被告秦怀勇、袁毅未作答辩。经审理查明，被告秦怀勇、袁毅因需购买秦某某的房屋差资金，作为借款人于2013年8月20日与原告作为贷款人签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款叁拾捌万元用于购置坐落于涪陵区XX号房屋，借款期限为贰佰肆拾个月（即从2013年8月20日起至2033年8月20日止）；贷款利率为月利率，执行浮动利率，即在起息日基准利率水平上上调5%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上调副度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；本合同用款计划为本合同生效后，贷款人将款项一次划入借款人指定账户，本合同约定的划款账户名称为秦某某，账号为XX，开户银行为建行重庆市分行；每期还款日为借款实际发放日在借款期限内每月对日，如当月没有借款实际发放日对日的，则当月最后一日为约定还款日；采取等额本息还款法，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为2918.26元；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等）均由借款人承担。同日，原告与被告签订《抵押合同》一份（登记号：2013抵押第09541号），约定由被告将其所有的坐落于涪陵区XX号房屋抵押给原告，用于前述贷款，并办理了抵押权登记。嗣后，原告于2013年9月13日向被告指定账户放款380000元。被告偿还了部分借款本息，截止2016年4月15日，尚欠借款本金359636.78元、利息10275.03元和罚息288.71元。另查明：2016年3月11日，原告通过重庆天亿律师事务所向被告发出《关于宣布贷款立即到期的律师函》。原告委托重庆天亿律师事务所追偿本案所涉债权，向重庆天亿律师事务所支付了律师代理费16184元。上述事实，有原告的陈述以及原告举示的《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》、划款委托书、个人贷款支付凭证、房地产权证、贷款账户基本信息单、中国建设银行个人贷款对账单、欠款明细单、律师函及快递单、律师代理工作任务书、缴纳律师代理费重庆增值税普通发票等证据在卷佐证，这些证据经过开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》均系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，合同当事人应当按照合同约定全面履行义务。被告在履行前述合同过程中，存在未按期归还贷款的行为，已构成违约。根据双方合同约定，原告有权宣布全部债权立即到期并要求被告偿还全部尚欠借款本息，被告依法应承担向原告偿还截止2016年4月15日尚欠借款本金359636.78元、利息10275.03元和罚息288.71元，以及从2016年4月16日起至付清之日止以尚欠借款本金359636.78元为基数按基准利率水平上上浮5%计算的利息、以尚欠利息10275.03元为基数按基准利率水平上上浮50%计算的罚息的民事责任。另根据双方的合同约定，原告为追偿本案所涉债权所产生的律师代理费16184元，亦应由被告赔偿给原告。被告自愿将其所有的坐落于涪陵区XX号房屋作为前述贷款的抵押担保并签订了抵押合同，且办理了抵押登记，该抵押权已依法设立，故原告依法对该抵押房屋拍卖、变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦怀勇、袁毅在本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行借款本金359636.78元、利息10275.03元和罚息288.71元，共计370200.52元；并从2016年4月16日起至付清之日止以359636.78元为基数按基准利率水平上上浮5%计算的利息、以10275.03元为基数按基准利率水平上上浮50%计算的罚息。二、被告秦怀勇、袁毅赔偿原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行因追偿本案所涉债权支付的律师代理费16184元。三、原告中国建设银行股份有限公司涪陵分行对被告秦怀勇、袁毅所有的坐落于涪陵区XX号房屋折价、拍卖或变卖所得价款在上述确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7096元，减半收取3548元，由被告秦怀勇、袁毅负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。代理审判员  代文芳二〇一六年七月十五日书 记 员  钟 梅