彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0243民初2187号原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道石嘴街金山广场，组织机构代码73394420-1。代表人王平，该支行行长。委托代理人刘中奎，男，1973年9月25日出生，苗族，重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行经理（特别授权代理）。委托代理人冉茂蔚，重庆绿荫律师事务所律师（一般授权代理）。被告何廷友，男，1953年7月7日出生，汉族，居民。被告吴家怀，女，1955年11月10日出生，苗族，居民。二被告委托代理人谢昌吉，男，1943年2月21日出生，苗族，居民（特别授权代理）。原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行（以下简称农商行彭水支行）诉被告何廷友、吴家怀金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日受理后，依法由代理审判员担任审判长，与代理审判员陈鑫、人民陪审员付子元组成合议庭，共同负责案件的审判，适用普通程序于2016年6月29日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告农商行彭水支行的委托代理人冉茂蔚，被告何廷友及二被告的委托代理人谢昌吉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行彭水支行诉称：2005年1月19日，被告何廷友因经商差资金，向原告农商行彭水支行申请贷款40000元，并签订了借款合同。原告农商行彭水支行按约向被告何廷友支付了贷款40000元。借款到期后，被告何廷友未偿还借款本息。请求人民法院依法判决：一、被告何廷友、吴家怀立即偿还借款本金40000元；二、被告何廷友、吴家怀支付利息、罚息、复利（利息、罚息、复利算至2016年3月9日为95406.55元；利息以借款本金40000元为基数，按年利率8.928%为标准，从2005年1月19日至2006年1月19日止；以借款本金40000元为基数，按年利率9.216%为标准，从2006年1月20日至2007年1月19日止；罚息以借款40000元本金为基数，按日利率万分之四为标准，从2007年1月20日起至本金清偿完毕之日止；复利，以同期应结未结利息为基数，按日利率万分之四为标准，从当期利息应结之日起计算至该期利息结清之日止）；三、确认原告农商行彭水支行有权处置抵押物，并就处置所得价款优先受偿；四、被告何廷友、吴家怀承担本案律师费4062元；五、被告何廷友、吴家怀承担案件诉讼费。被告何廷友、吴家怀辩称：一、原告农商行彭水支行起诉的三个案件金额共计140000元，被告对借款本金均没有异议，对于罚息和复利不予认可；二、原告农商行彭水支行请求处置抵押物，但应当由执行局对抵押物进行处置，且抵押物已经由第三人善意取得，不宜在审判阶段确认；三、原告农商行彭水支行起诉的律师费不应当由二被告承担；四、希望本案调解处理。经审理查明：2006年1月19日，原告农商行彭水支行与被告何廷友、吴家怀签订个人借款合同，约定被告何廷友向原告农商行彭水支行借款40000元，借款期间为2005年1月19日起至2006年1月19日，借款年利率为8.928%，按季结息，最后一次利随本清，贷款未按时归还按日利率万分之四计收逾期利息，对应付未付的利息按中国人民银行规定计收复利，担保方式为抵押，被告吴家怀同意以房屋作为借款担保，担保范围包括借款本金、利息（含罚息和复利）和可能发生的违约金、赔偿金、实现债权的费用。该合同落款处由原告农商行在贷款人处加盖单位印章，由被告何廷友在借款人处签字捺印，由被告吴家怀在担保人处签字捺印。同日，原告农商行彭水支行作为抵押权人与二被告作为抵押人签订了抵押合同，约定二被告用位于本县汉葭街道沙沱街的房屋（产权证号为彭房权字第1**号）作借款抵押，并办理了抵押登记，他项权证编号为重庆市彭水县房2002他字第922号。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”2005年1月20日，被告何廷友在借款借据上签字，该借据载明贷款日期为20005年1月20日，到期日期为2006年1月20日，贷款月利率为7.44‰。同日，原告农商行彭水支行按约向被告何廷友支付了贷款40000元。2013年10月11日、2014年8月27日和2015年1月29日，原告农商行彭水支行分别向被告何廷友送达了贷款到期催收通知书，被告何廷友在该通知书上签字确认。借款到期后，被告何廷友随即申请贷款展期一年，2006年1月17日，原、被告签订借款展期合同，约定将40000元借款的还款期限延长至2007年1月19日，展期期间利率为年利率9.216%。2016年5月9日，原告农商行彭水支行与重庆绿荫律师事务所签订了法律事务委托合同，约定重庆绿荫律师事务所接受原告农商行彭水支行委托，指派冉茂蔚律师在原告农商行彭水支行与被告何廷友的贷款一案的一审程序中提供法律服务，约定律师服务费4062元。2016年6月28日原告农商行彭水支行向该所交纳了律师服务费4062元。庭审中，被告何廷友、吴家怀辩称本案的起诉已经超过诉讼时效。二被告还举示证据证明该二人现在经济困难，无偿还借款本息的能力。以上事实有借款合同一份，借款借据复印件一份，抵押合同一份，抵押状况查询书一份，贷款到期催收通知书两份，担保人履行担保通知书一份，贷款展期申请书一份，借款展期协议一份，本息清单一份，法律事务委托合同一份，发票复印件一份，会议纪要一份，证明一份，出院证一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。原告农商行彭水支行于2005年1月20日依约向被告何廷友支付了借款40000元，履行了合同义务。借款借据上清楚载明贷款日期为2005年1月20日，到期日期为2006年1月20日，被告何廷友未按照合同约定偿还借款本金和利息，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。对于原告农商行彭水支行主张的借款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告何廷友借款后没有按照借据约定偿还原告农商行彭水支行借款本息，现原告农商行彭水支行要求被告何廷友立即归还本息符合合同约定，被告何廷友理应立即偿还原告农商行彭水支行本金40000元。对于原告农商行彭水支行主张的借款期间利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”原、被告在借据中约定借款期间年利率为8.928%，展期借款期间年利率为9.216%，对此本院予以认可。故本案的利息应当计算为以借款本金40000元为基数，按年利率8.928%为标准，从2005年1月20日起计算至2006年1月20日止；以借款本金40000元为基数，按年利率9.216%为标准，从2006年1月21日起计算至2007年1月19日止。关于罚息。罚息即逾期利息。原被告在合同中约定贷款未按时归还按日利率万分之四计收逾期利息，故逾期利息计算为以借款本金40000元为基数，按日利率万分之四为标准，从2007年1月20日起计算至借款本金清偿之日止。对于原告农商行彭水支行主张的复利，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”故被告何廷友应当支付原告农商行彭水支行的复利为以同期未结利息为基数，按日利率万分之四为标准，从利息应结未结之日起计算至该期利息结清之日止。对于原告农商行彭水支行主张的律师费4062元，因原、被告并未在借据中予以约定，该笔费用本院不予支持。抵押人被告何廷友、吴家怀以其拥有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道沙沱街的房屋（产权证号为彭房权字第1**号，他项权证编号为重庆市彭水县房2002他字第922号）作抵押，并办理了抵押登记，同时原、被告双方约定了的担保范围包括借款本金、利息（含罚息和复利）和可能发生的违约金、赔偿金、实现债权的费用。故原告农商行彭水支行依法享有抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条的规定，原告农商行彭水支行可以行使抵押权，就抵押物优先受偿，不足部分由被告何廷友继续清偿。被告何廷友、吴家怀辩称“抵押物应当由执行局进行处置，且抵押物已经由第三人善意取得，不宜在审判阶段确认”无法律和事实依据，对此本院不予采信；被告何廷友辩称本案的起诉已经超过了诉讼时效，因原告农商行彭水支行分别于2013年10月11日、2014年8月27日和2015年1月29日向其送达了逾期债务催收通知书且由被告何廷友签字确认债务金额，故本案的起诉未超过诉讼时效，对于被告何廷友的该项辩称理由本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何廷友于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行借款本金40000元、利息（利息以借款本金40000元为基数，按年利率8.928%为标准，从2005年1月20日起计算至2006年1月20日止；以借款本金40000元为基数，按年利率9.216%为标准，从2006年1月21日起计算至2007年1月19日止）、逾期利息（逾期利息以借款本金40000元为基数，按日利率万分之四为标准，从2007年1月20日起计算至借款本金清偿之日止）、复利（复利以同期未结利息为基数，按日利率万分之四为标准，从利息应结未结之日起计算至该期利息结清之日止）；二、被告何廷友不履行本判决第一项所确定的义务时，原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行有权处置抵押物[被告何廷友、吴家怀所有的坐落于彭水苗族土家族自治县汉葭街道沙沱街的房屋（产权证号为彭房权字第1**号，他项权证编号为重庆市彭水县房2002他字第922号）]，并就处置所得价款优先受偿，不足部分由被告何廷友继续清偿；三、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3089元（原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行已预交3089元），由被告何廷友、吴家怀负担2997元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司彭水支行负担92元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审 判 长 朱 为代理审判员 陈 鑫人民陪审员 付子元二〇一六年七月十八日书 记 员 张艳迪