云南省祥云县人民法院民 事 判 决 书(2016)云2923民初285号原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行，住所：祥云县祥城镇龙翔路12号。法定代表人张志林，行长。委托代理人周学斌。特别授权代理。委托代理人虞怀兴，云南云岭律师事务所律师，特别授权代理。被告张朝仲。（未到庭）被告杨灵芝，系被告张朝仲的妻子。（未到庭）原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行诉被告张朝仲、杨灵芝金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月18日受理后，依法组成合议庭，于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行（以下称农行祥云支行）的委托代理人周学斌、虞怀兴到庭参加诉讼。被告张朝仲、杨灵芝经本院传票传唤未到庭，本案现已审理终结。原告农行祥云支行诉称，被告张朝仲长期从事房屋建筑工程，主要建设单位办公楼、开发商开发楼盘以及私人房建等，和原告有多年的信贷业务关系，信用记录一直较好。被告杨灵芝和被告张朝仲一道从事房屋建筑工程的管理。被告张朝仲于2015年3月，因流动资金不足，用位于祥云县祥城镇彩云路北侧的房地产向原告申请人房抵贷—经营贷款500万元，期限8年，经大理州分行审批同意贷款500万元，期限8年，还款方式为按约等额本息还款，双方于2015年3月24日在农行祥云支行签订了《个人担保借款合同》，借款期限为2015年3月25日至2023年3月24日，借款人、抵押人及共有人均按照本人意愿在《个人担保借款合同》上签字、摁手印，借款人按照本人意愿在《借款凭证》上签字、摁手印，《个人担保借款合同》及《借款凭证》要素齐全，真实有效，抵押登记手续齐全有效。还款日为每月25日，2015年3月至2016年2月被告均已如期归还按约应还的本息，现每月还款额为67557.39元；2016年3月16日，原告通知被告还款时，被告手机关机，无法取得联系。经了解，被告因负债较多已跑路，全家人到外面躲债了，所有工地都已停工，经营已停止，贷款已形成较大风险，如不尽快采取措施，原告的合法权益将会受到严重损害。为了确保原告的信贷资产不造成损失，切实维护原告的合法权益，有效防范信贷风险，确保原告的债权得到实现。现起诉请求判令被告：1、立即偿还贷款本金4562010.42元、截止2016年5月25日的贷款利息76072.34元及自2016年5月26日起计算至借款本金清偿之日止的利息；2、原告对被告抵押给原告的房地产（房产证号：祥云县房权证祥城镇字第15000**号、土地证号：祥国用2015第0010**号）的拍卖、变卖、折价等价款享有优先受偿权；3、由被告承担实现本案债权的全部费用（诉讼费43296元、律师费15000元）。被告张朝仲、杨灵芝未到庭，亦未向本院提交答辩状。为支持自己的诉讼主张，原告向本院提交以下证据材料：A1、原告身份材料及授权委托书共6页，欲证实原告的诉讼主体资格及委托代理人情况；A2、个人担保借款合同1份，欲证实被告向原告借款的事实，同时因被告没有按期归还借款，根据合同9.5条的约定，原告提出解除合同的请求。8.1条约定要求两被告承担实现债权的全部费用及原告享有优先受偿权；A3、借款凭证1份，欲证实原告给被告发放贷款的情况；A4、被告身份信息2份，欲证实被告的基本情况；A5、借款申请书及申请表2份，欲证实被告向原告提出申请借款；A6、共同还款、保证担保、抵押担保承诺书3份，欲证实二被告应向原告偿还借款，并应实现抵押担保；A7、土地证、房产证、土地他项权证、房屋他项权证4份，欲证实被告向原告提供担保，并办理了相应手续；A8、土地、房产估价报告2份，欲证实被告办理借款的时候向评估公司做了估价的情况；A9、交纳诉讼费收据、委托合同、发票各1份，欲证实原告交纳诉讼费、律师费的情况。本院审查认为，原告所举的A1—A9组证据，内容客观真实，来源合法，与本案相关联，能相互印证，本院予以确认。根据当事人的陈述及本院认定的证据，本院确认以下案件事实：2015年3月16日，被告张朝仲向原告申请贷款。同月24日，被告张朝仲作为借款人，被告杨灵芝作为担保人与原告签订了ABC(2014)5001号个人担保借款合同。合同约定：原告向被告发放贷款人民币500万元，贷款期限为96个月，自2015年3月25日至2023年3月24日，年利率为7.67%，实行等额本息还款；若被告未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息直至本息清偿为止，对被告违约使用的贷款部分从违约使用之日起按本款约定计收罚息，对应付未付利息按中国人民银行规定计收复利。合同还对双方的其他权利义务等事项进行了约定。被告张朝仲、杨灵芝在借款人、抵押人处签名、捺印。合同签订后，原告于2016年3月25日向被告发放了贷款500万元，以受托支付的方式将140万元转入冯家富账户内，用于购买水泥；将360万元转入杨聪达账户内，用于购买钢材。借期内，原告按约结付利息至2016年2月，并偿还借款本金437989.58元。自2016年3月起，被告未按约履行还款义务，原告催要，但二被告现已下落不明。现原告起诉要求被告偿还贷款本金4562010.42元及贷款利息。另查明，被告张朝仲、杨灵芝以其所有的祥国用（2015）第001067号国有土地使用权证、祥云县房权证祥城镇字第15000**号房屋所有权证向原告设定抵押，并于2015年3月24日向祥云县房地产管理所办理抵押登记并取得祥云县房他证祥字第201505**号房屋他项权证，于2015年3月25日向祥云县国土资源局办理抵押登记并取得祥他项（2015）第0083号土地他项权证。被告杨灵芝于2016年3月17日向原告出具共同还款承诺书一份，承诺：“愿同借款人共同参与对银行贷款的偿还，直到银行贷款本息全部偿还完毕”。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》系双方真实意思表示，合同内容未违反国家法律、行政法规强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方当事人均应按约定全面履行合同义务。本案中，合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，履行了自己的合同义务，被告也应当依照合同约定履行还本付息的义务。被告张朝仲未按合同履行还本付息的合同义务，应当承担还款付息等相关责任，并依照合同的约定，向原告支付逾期利息、复利。所以，原告要求判令被告张朝仲返还借款本金，并支付逾期利息和复利的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。上述借款本息是否应由二被告承担。被告张朝仲、杨灵芝系合法的夫妻关系，被告张朝仲向原告借款的行为发生在与被告杨灵芝的婚姻关系存续期间。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定:夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。本案中，被告杨灵芝没有提供证据证明对所欠借款已由原告与被告张朝仲明确约定为个人债务，亦没有提供证据证明被告张朝仲、杨灵芝在婚姻关系存续期间是否进行过婚内财产约定及原告是否知道该约定，且被告杨灵芝向原告承诺愿同借款人共同参与对银行贷款的偿还，直到银行贷款本息全部偿还完毕，所以尚欠借款应为二被告的夫妻共同债务，应共同偿还。被告张朝仲、杨灵芝经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理、判决。据此，案经合议庭评议,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条之规定，判决如下：一、被告张朝仲、杨灵芝于本判决生效后30日内返还原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行贷款本金人民币4562010.42元及支付截止至2016年5月25日止的逾期利息、复利人民币76072.34元，并支付自2016年5月26日起至款项付清时止按合同约定计算的逾期利息和复利；二、被告张朝仲、杨灵芝于本判决生效后30日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行律师费15000元；三、原告中国农业银行股份有限公司祥云县支行对被告张朝仲、杨灵芝抵押的房地产（祥国用（2015）第001067号国有土地使用权证、祥云县房权证祥城镇字第15000**号房屋所有权证）拍卖、变卖等的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币43296元，由被告张朝仲、杨灵芝承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  杨发丽人民陪审员  紫映德人民陪审员  罗东学二〇一六年七月十一日书 记 员  刘文军