苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2016）苏0508民初3801号原告:中国银行股份有限公司苏州姑苏支行，住所地苏州市姑苏区人民路1450号。负责人:温咏，该支行行长。委托代理人:杨新登，北京大成（苏州）律师事务所律师。被告:申屠潭荣.被告:申屠荷芳.原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（以下简称中国银行姑苏支行）与被告申屠潭荣、申屠荷芳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案受理后，依法适用普通程序，于2017年2月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行姑苏支行的委托代理人杨新登到庭参加诉讼，被告申屠潭荣、申屠荷芳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1.被告申屠潭荣、申屠荷芳归还原告借款本金77770元，利息（含复利）17585.62元，滞纳金（含手续费）16237.38元（暂计算至2016年4月23日），同时承担至借款归还之日期间的逾期利息及滞纳金（逾期利息按照逾期本金的每日万分之五计算，滞纳金按照应付未付部分的5%按月累计计算；2.被告申屠潭荣、申屠荷芳承担原告实现债权发生的律师费损失9496元；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月25日，被告向原告申请中国银行长城环球通白金信用卡，后提出直客式卡分期申请，被告向原告借款20万元，分36期归还，双方在信用卡领用合约中对利息、逾期利息及滞纳金等进行了约定。被告透支借款后未按约履行还款义务，截至2016年4月，被告结欠原告借款本息111593元。经原告多次催讨仍不归还，故原告诉讼来院。被告申屠潭荣、申屠荷芳未作答辩，也未向本院提供证据。经审理查明，被告申屠潭荣、申屠荷芳系夫妻关系。2013年1月25日，被告申屠潭荣向中国银行股份有限公司苏州城中支行申请长城环球通白金信用卡并提交申请表（后附信用卡领用合约）一份，合约约定除本合约另有规定，甲方（持卡人）非现金透支交易从交易记账日至乙方（银行）规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金【滞纳金=（最低还款额-已还款金额）*5%】；透支利息为日息万分之五;甲方未能按时还款，乙方有权通过自行或者司法途径等方式向甲方催收欠款，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天（含），按照先应收利息或各项费用，后本金的顺序进行偿还；逾期91天以上的，按照先本金后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。后，被告申屠潭荣、申屠荷芳向中国银行股份有限公司苏州城中支行提交《中国银行信用卡直客式普通分期付款申请表》一份，载明：被告向中国银行股份有限公司苏州城中支行申请借款，用途装修，购货总价款为45万元，已交首付金额为25万元，申请分期额度为20万元，分期期数为36期，费率12.5%，手续费2.5万元。后又向中国银行股份有限公司苏州城中支行出具《银行卡直客式普通分期入账委托书》一份，载明：本人申屠潭荣，身份证号，卡号40×××08，于2013年2月4日至贵行指定的POS机具办理信用卡直客式分期付款交易，并委托贵行将交易金额（不含手续费金额）划至本人所购商品的交易方账户，具体为对私账户，卡号为62×××04。2013年2月5日，中国银行股份有限公司苏州城中支行将20万元贷款依约划至被告指定的收款账户，并确定首付金额5575元，期付金额5555元，期数36期，手续费25000元。上述贷款发放后，被告始能按约归还分期本金及分期手续费，然自2015年1月起被告发生逾期还款情况，经原告催收后仍未按约归还欠款，原告将被告账户项下有效分期付款额度及剩余分期付款手续费一次性全部提前入账，截至2017年1月23日，被告结欠原告信用卡欠款本金77770元、透支利息26661.29元，复利4866.2元，滞纳金7207.25元，手续费9026.89元。另查明，为实现本案债权，原告与北京大成（苏州）律师事务所签订聘请律师合同一份，约定律师代理费用9496元。再查明，2013年2月7日，中国银行股份有限公司苏州城中支行名称变更为中国银行股份有限公司苏州姑苏支行（原告）。以上事实，由原告提供的户籍信息表、信用卡申请表（后附信用卡领用合约）、分期付款申请表、放款凭证、银行卡直客式普通分期入账委托书、欠款明细及催收记录、聘请律师合同、利息清单、变更登记通知书各一份及当事人陈述等证据予以证明。本院认为，原告中国银行姑苏支行与被告申屠潭荣签订的借款合同（含信用卡申请表、信用卡领用合约）依法成立并生效，双方应按约履行合同义务。原告按约向被告申屠潭荣发放贷款，但被告申屠潭荣未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，原告要求被告申屠潭荣立即归还全部借款本金、透支利息、滞纳金及分期手续费的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于原告主张实现债权的律师费损失，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持，但该律师费收费标准过高，本院根据江苏省律师服务收费管理办法的规定调整金额为6448元。关于原告主张复利4866.2元，因透支利率的规定已含有惩罚性质，故对信用卡透支利息不应当计算复利，故本院对复利4866.2元不予支持。被告申屠荷芳与被告申屠潭荣系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应对被告申屠潭荣的上述债务承担共同清偿责任。被告申屠潭荣、申屠荷芳经本院合法传唤后无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告申屠潭荣、申屠荷芳应于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行信用卡分期本金77770元、透支利息26661.29元、滞纳金7207.25元、分期手续费9026.89元（暂计算至2017年1月23日，之后的透支利息按日利率万分之五计算至实际给付之日止）。二、被告申屠潭荣、申屠荷芳应于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司苏州姑苏支行实现债权的律师费损失6448元。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2722元，公告费600元，合计3322元，由原告负担100元，被告申屠潭荣、申屠荷芳负担3222元（原告同意其预交的案件受理费、公告费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决发生法律效力之日起十日内向原告支付)。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：苏州市中级人民法院;开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长  浦 莉代理审判员  刘年华人民陪审员  谢建国二〇一六年二月三日书 记 员  陈 彦附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。