云南省开远市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2502民初496号原告中国工商银行股份有限公司开远支行。负责人王强，该行行长。委托代理人金锦，男，回族，1972年8月6日生，系该支行职工。代理权限为特别授权代理。委托代理人饶屹，男，汉族，1964年3月18日生，系该支行职工。代理权限为特别授权代理。被告梁雪峰，男，1986年5月15日生，彝族，住蒙自市。被告红河州合纵房地产开发有限公司。法定代表人周满昌，公司经理。委托人代理人范道芳，女，1987年5月4日生，汉族，住建水县，系该公司员工。一般授权代理。原告中国工商银行股份有限公司开远支行（以下简称工行开远支行）与被告梁雪峰、被告红河州合纵房地产开发有限公司（以下简称合纵公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月28日立案受理，依法由代理审判员周霞适用简易程序公开开庭进行了审理，原告工行开远支行的委托代理人金锦、饶屹，被告合纵公司的委托代理人范道芳到庭参加诉讼。被告梁雪峰经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行开远支行诉称：2012年10月29日，中国工商银行股份有限公司开远支行与被告梁雪峰签订了合同编号为：[工]字[红河分]行[开远]支行[2012]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》。双方约定：中国工商银行股份有限公司开远支行向被告梁雪峰发放贷款680000元用于购买开远市xx路xx小区x栋x-x号x-x号商用房，贷款期限为10年，自2012年10月30日至2022年10月30日止，采取按月等额本息还款方法。为确保合同的履行，被告梁雪峰以其所购商用房进行抵押担保，于2012年10月30日办理了按揭登记。抵押担保范围为：贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。同时，合同约定由被告红河州合纵房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任，保证责任范围为贷款本金、利息、罚息以及实现债权的费用。合同订立后，中国工商银行股份有限公司开远支行如约向被告梁雪峰发放了贷款，自2015年1月30日起，被告梁雪峰就未依约履行还款义务。截止2016年4月19日，被告仍有贷款本金571043.78元、利息49399.81元尚未归还。经原告多次催要，被告均置之不理。被告梁雪峰的行为违反了合同约定和相关法律的规定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令解除中国工商银行股份有限公司开远支行与被告梁雪峰签订了合同编号为：[工]字[红河分]行[开远]支行[2012]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》。判令被告梁雪峰偿还原告截止2016年4月19日的贷款本金571043.78元及利息49399.81元，计人民币620443.59元。判令原告对抵押物享有优先受偿权。判令被告红河州合纵房地产开发有限公司承担连带保证责任。诉讼费由二被告承担。被告梁雪峰未作答辩。被告红河州合纵房地产开发有限公司对原告起诉的事实无异议。原告工行开远支行为证明其主张向本院提交如下证据：1证，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、单位负责人身份证明、被告梁雪峰居民身份证、未婚证明、被告红河州合纵房地产开发有限公司企业法人营业执照复印件各一份，证明原、被告的主体身份。2证，《个人购房借款/担保合同》复印件一份，证明原告与被告梁雪峰、红河州合纵房地产开发有限公司签订《个人购房借款/担保合同》的事实；合同明确了原、被告之间的权利和义务以及被告红河州合纵房地产开发有限公司承担阶段性连带保证责任的事实。3证，中国工商银行借款凭证复印件一份，证明原告依约向被告梁雪峰发放贷款本金680000元。4证，抵（质）押承诺书、中国工商银行抵（质）押品凭证、房屋他项权证复印件各一份，证明被告梁雪峰以开远市xx路xx小区x栋x-x号x-x号商用房作为抵押物。5证，对账单复印件一份，证明截止2016年4月19日，被告梁雪峰尚欠贷款本金571043.48元和利息49399.81元，合计人民币620443.59元。被告合纵公司对原告工行开远支行提交的上述证据质证后，无异议。被告梁雪峰未向本院提供证据。被告合纵公司未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据经被告质证均无异议，能证明梁雪峰贷款购买住房及拖欠贷款金额的事实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2012年10月29日，中国工商银行股份有限公司开远支行与被告梁雪峰签订了编号为：[工]字[红河分]行[开远]支行[2012]年[xxx]号的《个人购房借款/担保合同》。约定：保证人提供的保证为阶段性连带责任保证。保证范围为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人事先债权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成违约。出现违约的，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，停止发放本合同项下的贷款和其他融资款项，宣布本合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，解除合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。借款人的借款用途为购买位于开远市泸江枫景，建筑面积344.72平方米的房屋；借款金额为68万元，借款期限为10年，正常执行年利率为7.205%，逾期执行年利率为9.3665%。还款方法为等额本息还款。合同项下担保方式为保证和抵押。保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年。以开远市xx小区x幢x层x号、x号房屋设定抵押，2012年10月30日，在开远市房地产管理局办理了按揭登记。合同还对各方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，工行开远支行于2012年10月30日向梁雪峰发放了68万元贷款。梁雪峰按时归还工行开远支行贷款本息至2014年12月30日后未能按约还款，截止2016年4月19日止，尚欠工行开远支行贷款本金571043.48元和利息49399.81元，共计620443.59元未归还。原告催款未果，向本院提起诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。但在原告按约放款后，被告梁雪峰未按约定偿还借款本息，已违约。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”因被告梁雪峰未按时归还借款，借款合同中约定的解除条件已成就，原告可要求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，梁雪峰应向原告偿还借款本息。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”、第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”第一百七十三条规定：“担保物权的担保范围包括主债权机器利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”被告梁雪峰从红河州合纵房地产开发有限公司购买本案房屋并通过向原告中国工商银行股份有限公司开远支行按揭贷款，三方于2012年10月29日签订了《个人购房借款/担保合同》，并办理了抵押登记，取得了他项权证书，本案房屋抵押担保有效。因被告梁雪峰未按期偿还工行开远支行贷款，工行开远支行作为抵押权人主张就本案房屋享有优先受偿的权利，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”第二十八条第一款规定：“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”本案原、被告在借款合同中约定的保证期间为借款到期之日起二年，故原告的起诉在与合纵公司约定的保证期间内，原告及时要求合纵公司承担连带担保责任，被告合纵公司应按合同约定对梁雪峰的贷款本息承担连带保证还款责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”红河州合纵房地产开发有限公司承担保证责任后，可以向梁雪峰追偿。综上所述，本案事实清楚，证据充分，借款和保证法律关系明确，原告的主张本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第五条、第十四条、第十五条、第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款、第二十八条第一款、第三十一条、第五十三条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁雪峰于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司开远支行借款本息620443.59元。二、被告梁雪峰从2016年4月20日起至本判决确定的履行期届满之日止以331710.68元为本金，按年利率9.3665%向原告中国工商银行股份有限公司开远支行支付利息。三、中国工商银行股份有限公司开远支行对开远市xx小区x幢x层x号、x号房屋享有抵押权，在折价、拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归梁雪峰所有，不足部分由梁雪峰继续清偿。四、若本案抵押物依法折价、拍卖、变卖所得价款仍不足以清偿本案借款本息，对于不足以清偿的部分，由红河州合纵房地产开发有限公司承担连带保证责任，红河州合纵房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向梁雪峰追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5002元，被告梁雪峰和被告红河州合纵房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 周 霞二〇一六年七月十三日书 记 员 罗文淇