重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2015)南法民初字第10244号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该支行行长。委托代理人汪云英，女，1982年2月1日出生，汉族，住重庆市垫江县。被告邓旭东，男，1995年7月5日出生，汉族，住重庆市秀山县。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称工商银行南岸支行）与被告邓旭东金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工商银行南岸支行的委托代理人汪云英到庭参加诉讼，邓旭东经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工商银行南岸支行诉称：2014年1月3日，工商银行南岸支行与邓旭东签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定邓旭东以申请购车专项分期付款业务透支方式支付购车款，透支金额为211000元，还款方式约定以按月分期等额方式向工商银行南岸支行偿还透支资金，共分36期分期还款，首期偿还金额为6605元，以后每期偿还金额为6582元，每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。若邓旭东逾期还款，工商银行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合同》规定向邓旭东收取透支利息、复利、滞纳金、超限费用并计算逾期天数。邓旭东违反合同约定、出现连续三次未按期还款被收取滞纳金或展期后发生一次被收取滞纳金、资信或财务状况发生恶化及其他可能影响工商银行南岸支行实现债权的事件，工商银行南岸支行有权要求邓旭东立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入邓旭东信用卡账户。同日，工商银行南岸支行与邓旭东签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定邓旭东以所购的宝马X1轿车向工商银行南岸支行提供抵押担保。上述合同签订后，工商银行南岸支行将透支资金211000元划入邓旭东指定账户，但邓旭东未能按约履行还款义务，现工商银行南岸支行诉至本院，请求判令：1、邓旭东向工商银行南岸支行偿还全部透支款本金及分期付款手续费共计171132元；2、邓旭东向工商银行南岸支行支付透支利息、滞纳金，截至2015年9月1日的透支利息为1470.64元，2015年9月2日起至付清之日止的透支利息以152386元为基数、按日万分之五计算，截至2015年8月25日的滞纳金为333.19元，2015年8月25日之后的滞纳金按152386元的千分之五计算；3、原告对被告名下渝XX号宝马X1轿车折价、拍卖、变卖价款在上述债权范围内优先受偿。邓旭东未到庭应诉、未答辩、未提交证据。经审理查明：2014年1月3日，工商银行南岸支行与邓旭东签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定邓旭东向汽车销售商重庆宏尊汽车销售有限公司（以下简称宏尊销售公司）购买宝马X1汽车，车辆总价为265000元，邓旭东自行支付首付款54000元，剩余购车款由邓旭东通过在工商银行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为211000元；邓旭东不可撤销地授权工商银行南岸支行将透支资金划入邓旭东指定的宏尊销售公司账户；邓旭东使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工商银行南岸支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为6605元，以后每期偿还的金额为6582元，每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还；邓旭东向工商银行南岸支行支付分期付款手续费25975元；若邓旭东未能按约及时足额存入还款资金，或邓旭东用于购车消费分期付款的账户被法院的等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工商银行南岸支行无法扣款受偿的，工商银行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向邓旭东收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；在合同有效期内发生邓旭东累计三次违约或展期后发生一次违约、未按约支付手续费和归还透支资金等事项的，工商银行南岸支行有权要求邓旭东立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入邓旭东信用卡账户等内容。同日，工商银行南岸支行与邓旭东签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定邓旭东所担保的主债权为工商银行南岸支行与邓旭东签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等，合同所附的《抵押物清单》载明抵押物为购车价款为265000元的宝马X1轿车。2014年5月20日，工商银行南岸支行、邓旭东就登记于邓旭东名下渝XX宝马牌小型轿车[车辆型号为XXX、车架号为XXX、发动机号为XXX]办理抵押登记手续。2014年2月11日，工商银行南岸支行履行211000元放款义务，邓旭东在工商银行南岸支行《牡丹信用卡签购单》上签字。邓旭东仅偿还10期分期款项，从2014年12月起未按期足额偿还透支款项，邓旭东未还透支款本金及手续费共计171132元，其中透支款本金为152386元，手续费为18746元，截至2015年9月1日产生透支利息1470.64元，截至2015年8月25日产生滞纳金333.19元。另查明：《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条约定：使用信用额度取现及转账不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十二条第一款第（四）项规定：发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。上述事实有《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、《牡丹信用卡签购单》、银行流水明细、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》在卷，结合当事人陈述，足以认定。本院认为，工商银行南岸支行与邓旭东签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。工商银行南岸支行按约履行借款义务后，邓旭东应按合同约定按期偿还透支款项并支付手续费。邓旭东未按期足额支付手续费，工商银行南岸支行有权根据合同约定宣布合同项下分期款项全部到期并按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》规定计收透支利息、滞纳金，故工商银行南岸支行请求判令邓旭东偿还未付透支款本金152386元、手续费18746元，截至2015年9月1日的透支利息1470.64元，2015年9月2日起至付清之日止的透支利息以152386元为基数、按日万分之五计算，截至2015年8月25日的滞纳金为333.19元，2015年8月25日之后的滞纳金按152386元的千分之五计算（计为761.93元，与截至2015年8月25日的滞纳金333.19元共计1095.12元），符合双方约定，本院予以支持。邓旭东自愿以其名下车辆向工商银行南岸支行提供抵押担保并办理抵押登记手续，工商银行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿。邓旭东经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定判决如下:一、被告邓旭东于本判决生效之日起5日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付透支本金152386元、手续费18746元、滞纳金1095.12元以及截至2015年9月1日的透支利息1470.64元，2015年9月2日起至付清之日止的透支利息以152386元为基数、按日万分之五计算；二、在本判决确认的被告邓旭东的债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行有权就抵押物，即登记于被告邓旭东名下渝X**宝马牌小型轿车[车辆型号为XXX、车架号为XXX、发动机号为XXX]折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。若被告邓旭东未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3854元，诉前财产保全费1845元，公告费600元，合计6299元，由被告邓旭东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  张 鑫人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年七月二十七日书 记 员  王 雨