重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103字1872号原告重庆市渝中区亚联财小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区青年路77号万豪国贸中心5楼U1-U3、U4A-U5，组织机构代码69658728-3。法定代表人长原彰弘（NAGAHARAAKIHIRO），董事长。委托代理人程茂荣，重庆索达律师事务所律师。委托代理人何芬兰，重庆索达律师事务所律师。被告重庆三恒生物工程有限责任公司，住所地重庆市彭水县保家镇鹿山居委1组，组织机构代码56874625-1。法定代表人程子全。被告武冬梅，女，1986年1月24日出生，汉族，身份证地址重庆市，住重庆市沙坪坝区。原告重庆市渝中区亚联财小额贷款有限责任公司（以下简称亚联财小贷公司）与被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员王鑫担任审判长，与人民陪审员蒲兴华、ＸＸＸ组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员简燕担任法庭记录。原告亚联财小贷公司的委托代理人何芬兰到庭参加了诉讼，被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告亚联财小贷公司诉称，2013年12月12日，亚联财小贷公司与重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅签订《企业信用贷款合同》，约定重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅向亚联财小贷公司贷款600000元，贷款期限6个月，贷款月利率1.86%，手续费按贷款金额的1%即6000元直接从贷款金额中一次性收取。同日，亚联财小贷公司以银行转账的方式将扣除贷款手续费外的594000元划入重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅指定的账户。嗣后，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅未按约履行还款义务。现亚联财小贷公司诉至法院，请求判令：1、重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅立即支付亚联财小贷公司贷款本金388735元；2、本案诉讼费由重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅承担。被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅未答辩。经审理查明，2013年12月12日，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅与亚联财小贷公司签订了《企业信用贷款合同》，约定：贷款金额600000元，贷款期限6个月，贷款起始日为亚联财小贷公司放款日，贷款用途为短期拆借；本合同项下贷款按月计息，贷款月利率为1.86%，利息从本合同项下贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算；贷款手续费按贷款金额1%计算即6000元，借款人同意亚联财小贷公司发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用；如借款人申请延迟还款，应按延迟的时间和本合同贷款金额向亚联财小贷公司支付每日0.0620%的手续费；借款人授权亚联财小贷公司将本合同项下贷款在扣除本合同约定的费用后划入借款人指定账户，实际发放金额以本合同所附借据为准；每月偿还本息合计=【（贷款金额×月利率×贷款期数）﹢贷款金额】∕贷款期数，每月还款额=每月偿还本息合计，根据上述计算公式，借款人每月还款额为111160元；借款人同意每月还款额按以下先后顺序分配：1、支付利息；2、偿还本金；3、支付相关手续费、相应违约金等；如借款人违反本合同项下任何一期还款义务，则亚联财小贷公司有权宣布解除本合同，自亚联财小贷公司宣布解除本合同三日内，借款人应立即偿还全部贷款本金、利息和其他所有应付费用；如借款人未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，亚联财小贷公司有权对逾期未还贷款按日计收迟延支付违约金，迟延支付违约金利率为每日0.2%；贷款申请表、借据、其他借款凭证、借款人应亚联财小贷公司要求提供的所有材料或签署的所有文件均为本合同附件，是本合同不可分割的组成部分。同日，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅与亚联财小贷公司签署了《委托划款协议》。同日，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅在《借据》上签字确认：本借款人之贷款金额600000元，贷款手续费6000元，借款人认可亚联财小贷公司的扣款行为，在上述款项扣除后，以银行转账形式发放594000元贷款到指定银行账户。2013年12月13日，亚联财小贷公司将贷款594000元划入重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅指定的银行账户中。嗣后，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅在偿还了228215元后未按约履行还款义务。审理中，亚联财小贷公司确认不收取重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅贷款手续费的6000元，自愿以594000的贷款本金为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款利率的四倍计算利息。上述事实，有《企业信用贷款合同》、《委托划款协议》、《借据》、《付款回单》、《本金核算表》、《贷款总账报表》等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，亚联财小贷公司与重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅签订《企业信用贷款合同》系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。各方应当按照合同的约定履行各自的义务。亚联财小贷公司在按约发放了贷款后，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅没有按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。因此，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅应当偿还亚联财小贷公司全部借款本息。关于本案借款本金的数额问题。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。根据《企业信用贷款合同》的约定，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅授权亚联财小贷公司发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除贷款手续费6000元。该贷款手续费6000元实质为亚联财小贷公司收取的利息，因此该条约定应视为《企业信用贷款合同》中预先在本金中扣除利息的条款，该条款因违反了合同法上述禁止性规定应认定为无效条款，该条款无效不影响合同其他条款的效力。据此，亚联财小贷公司预扣的利息6000元应当从约定的借款本金600000元中扣除，扣除后的金额594000元作为亚联财小贷公司履行借款合同而发放的本金金额，故本案中重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅借款金额为594000元，合同约定的贷款期限为6个月，按月还款，因此每期应还的借款本金为99000元。关于本案借款的利率问题。根据《企业信用贷款合同》的约定，借款人除归还本金、利息外，还应向亚联财小贷公司支付贷款手续费，其实质为亚联财小贷公司收取的利息，前述利息及费用之和已超过中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍，亚联财小贷公司自愿按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率的四倍计算的利息要求重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅向其支付利息，本院予以确认。因此，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅应按2013年12月同期同档次贷款基准利率的四倍支付利息。《企业人信用贷款合同》约定的每期还款额超出按上述借款本金及利率计算的每期还款额部分，应当逐月抵扣本金。据此计算，在重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅已归还的228215元中，已还本金为205265元，已还利息为20232元，已还罚息为2718元。综上，亚联财小贷公司在按约发放了贷款594000元后，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅已偿还借款本金205265元，尚欠亚联财小贷公司借款本金388735元，重庆三恒生物工程有限责任公司、武冬梅应当向亚联财小贷公司偿还尚欠借款本金388735元。被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆市渝中区亚联财小额贷款有限责任公司借款本金388735元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费7300元，由被告重庆三恒生物工程有限责任公司、被告武冬梅承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  王 鑫人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  ＸＸＸ二〇一六年七月十九日书 记 员  简 燕