重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1095号原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码90319299-8。负责人欧建成，该行行长。委托代理人重庆鉴识律师事务所律师。被告陈海军，男，土家族，1973年5月出生，住重庆市酉阳县。被告冉春芳，女，土家族，1973年2月出生，住重庆市酉阳县。被告重庆荣冠通汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区江南大道8号2栋16层办公5号，统一社会信用代码91500108578978072B。法定代表人郑淑君。委托代理人田云飞，男，汉族，1981年10月出生，住重庆市南岸区，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告陈海军、冉春芳重庆荣冠通汽车销售有限公司（以下简称荣冠通公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。农行南岸支行委托代理人胡杰，荣冠通公司委托代理人田云飞到庭参加诉讼，陈海军、冉春芳经本院依法送达传票传唤未到庭。本案现已审理终结。农行南岸支行诉称：2013年3月21日，陈海军填写金穗贷记卡申请表，申办金穗贷记卡。陈海军还填写了农行金穗贷记卡专项商户分期业务申请表，申办汽车专项分期业务，农行南岸支行于2013年4月26日签章同意其分期业务申请。随后，农行南岸支行与陈海军签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定陈海军向农行南岸支行申请分期资金67000元，用于在荣冠通公司处购买比亚迪汽车，分期资金分36期偿还。担保借款合同还对手续费、还款方式、违约责任等内容做了约定。2013年5月14日，农行南岸支行按合同约定将分期资金划入陈海军贷记卡账户。2013年6月21日，陈海军将其购买的渝A02S**号比亚迪车辆抵押给农行南岸支行，并办理了抵押登记。荣冠通公司出具担保函为陈海军的透支债务提供连带责任保证。陈海军自2015年4月30日起未再履行还款义务。农行南岸支行多次催收未果，故诉至本院，请求判决：1、陈海军、冉春芳向农行南岸支行清偿借款本金41229.71元，截至2015年9月1日的利息281.44元、滞纳金240.76元，手续费471.50元，共计42223.41元，并从2015年9月2日起，以透支本金41229.71元为基数，按照日万分之五计算利息，按月5%支付滞纳金；2、陈海军、冉春芳支付律师费633.35元及本案诉讼费；3、农行南岸支行对陈海军所有的渝HF88**号轿车有权在抵押登记担保债权的范围内就拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿；4、重庆荣冠通汽车销售有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。陈海军、冉春芳未到庭，未答辩。荣冠通公司辩称：对农行南岸支行的诉讼请求及事实理由无异议，认可其应承担连带保证责任。经审理查明：2013年3月21日，陈海军填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，向农行南岸支行申办金穗贷记卡，办理分期购车业务。陈海军在金穗贷记卡申请表上签字声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。专项商户分期业务申请表载明：分期产品名称为汽车分期；分期商户为荣冠通公司；购买商品为比亚迪汽车，价格9万元，首付金额23000元；申请分期金额为67000元，分期期数36期；分期手续费费率为10%，分期手续费金额为6700元，分期手续费支付方式为分期支付。陈海军在申请表上签字，并明确知悉申请表背面的《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》，荣冠通公司在申请表上加盖印章。农行南岸支行于2013年4月26日签章同意办理上述申请业务。随后贷款人农行南岸支行与借款人（抵押人）陈海军签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定的主要内容有：分期资金用于在分期商户荣冠通公司处购买比亚迪汽车，价格9万元；分期资金金额为67000元；分期手续费费率为10%，分期手续费金额为6700元；分期期数为36期；合同约定以贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费；陈海军同意以本合同所购商品提供担保，担保物暂作价9万元；陈海军未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、滞纳金中的任何一项即构成或视为合同项下违约，农行南岸支行有权提前收回分期资金，若未能按期偿还分期资金的，农行南岸支行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费以及包含但不限于诉讼费、律师费等农行南岸支行实现债权和担保权的一切费用；该合同还约定：合同未尽事宜各方同意依照《中国农业银行金穗信用卡章程和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及有关业务规定合金融惯例办理；《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》为合同的组成部分。2013年5月14日，农行南岸支行向合同约定的贷记卡账户划入分期本金67000元，农行南岸支行出具的记账凭证载明：卡号，分期本金67000元，首期应还分期本金1861元，分期期数36期，总手续费6700元，收取方式为分期收取，陈海军在该记账凭证上签字。陈海军自2015年5月起未再偿还分期资金，至2015年9月1日尚欠分期本金28812.92元，手续费1674.99元，期间产生利息937.85元、滞纳金896.63元。荣冠通公司向农行南岸支行出具《担保承诺函》，同意为陈海军在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带保证责任。承诺函还明确为上述担保借款合同的组成部分。另查明：登记号牌为渝A02S**的车辆登记所有人为陈海军，该车辆于2013年6月21日办理了抵押登记，抵押权人为农行南岸支行。2015年11月4日，农行南岸支行与重庆鉴识律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆鉴识律师事务所接受农行南岸支行的委托，指派曾凡江、胡杰作为农行南岸支行的代理人，为农行南岸支行与陈海军信用卡纠纷案提供法律服务。合同约定的代理方式为部分风险代理：在合同签订后15个工作日内，农行南岸支行按起诉金额的1.5%支付前期律师代理费，结案后农行再按实际收回的债权金额的1.5%向重庆鉴识律师事务所结算并支付剩余代理费。2016年3月2日，重庆鉴识律师事务所向农行南岸支行开具法律服务费发票，金额为484.84元。再查明：《金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第四条约定：未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易自银行记账日起计息，以日利率万分之五计息，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的为偿还部分支付滞纳金（在《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》随附列明的收费项目及标准中，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%）。上述事实有《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、《担保承诺函》、机动车登记证书、农行南岸支行记账凭证、账户信息明细、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）和《中国农业银行金穗信用卡章程》、委托代理协议、增值税普通发票及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，农行南岸支行与陈海军签订的借款合同，系当事人真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。农行南岸支行按合同约定将分期资金划入合同约定的贷记卡账户，陈海军应按合同约定按期偿还分期资金。陈海军自2015年5月起未合同按约定偿还分期款项，农行南岸支行有权行南岸支行有权根据合同约定把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，即宣布合同项下分期款项全部到期。截至2015年9月1日，陈海军尚欠分期本金28812.92元，手续费1674.99元，期间产生利息937.85元、滞纳金896.63元，故农行南岸支行请求陈海军偿还分期本金28812.92元，手续费1674.99元、截至2015年9月1日的利息937.85元、滞纳金896.63元，本院予以支持。农行南岸支行请求从2015年9月1日起，以分期本金28812.92元为基数，按照日万分之五计算利息，符合合同约定及金穗贷记卡领用合约的约定，本院予以支持。农行南岸支行请求的律师费符合合同约定及行业标准，但仅实际支付484.84元，本院在该数额范围内予以支持。荣冠通公司自愿为陈海军借款合同项下全部债务向农行南岸支行提供连带保证责任并明确约定了保证范围，系其真实意思表示，不违反法律法规的禁止性规定，双方之间的保证合同关系依法成立并生效。农行南岸支行请求荣冠通公司对陈海军的借款债务及农行南岸支行实现债权支出的律师费、案件受理费等承担连带保证责任，本院予以支持。陈海军自愿以其所有的车辆向农行南岸支行提供抵押担保，并办理了抵押登记，农行南岸支行依法享有抵押权，并有权对该车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿。陈海军经本院依法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈海军、冉春芳于本判决生效之日起10日内共同向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行返还分期本金41229.71元、手续费471.50元及截至2015年9月1日的利息281.44元、滞纳金240.76元，共计42223.41元；二、被告陈海军于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付2015年9月2日之后的滞纳金及利息（滞纳金按41229.71元的5%支付，利息以41229.71元为基数，从2015年9月2日起至付清时止，按日利率万分之五计算）；三、被告陈海军于本判决生效之日起10日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费633.35元；四、被告重庆荣冠通汽车销售有限公司对本判决确认的被告陈海军的债务承担连带保证责任，重庆荣冠通汽车销售有限公司承担保证责任后，可以向陈海军追偿；五、在本判决确认的被告陈海军的债务范围内，原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行有权就拍卖、变卖被告陈海军所有的渝HF88**车辆的价款优先受偿。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费935元，公告费600元，共计1535元，由被告陈海军、冉春芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  万延峰人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年七月十二日书 记 员  王 雨