江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初2422号原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行，住所地江苏省常熟市白雪路30号，组织机构代码58669716-6。负责人陈律，该行行长。委托代理人黄丰，江苏圣益律师事务所律师。委托代理人邵倩茹，江苏圣益律师事务所律师。被告穆林珍,女,1966年11月30日生，汉族，住江苏省常熟市。被告李卫中（曾用名李卫忠），男，1965年10月1日生，汉族，住江苏省常熟市。被告张招乡,男,1974年6月14日生，汉族，住浙江省苍南县。被告周春苗,女,1978年2月24日生，��族，住浙江省苍南县。被告卢立周,男，1969年9月22日生，汉族，住浙江省瑞安市。被告唐玉仙，女，1975年3月10日生，汉族，住浙江省瑞安市。被告江苏锦鸿商贸有限公司,住所地江苏省常熟市海虞北路58-1号中凯国际大厦1422，组织机构代码68354955-2。法定代表人穆林珍。原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行（以下简称民生银行常熟招商城支行）诉被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、张建江、范齐红、江苏锦鸿商贸有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月1日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。后原告民生银行常熟招商城支行申请撤回对被告张建江、范齐红的起诉，本院已予准许。本院依法组成合议庭适用普通程序，于2016年6月23日公开开庭进行了审理，原告民生银行常熟招商城支行的委托代理人邵倩茹到庭参加诉讼；被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、江苏锦鸿商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行常熟招商城支行诉称：2012年9月5日，被告穆林珍、李卫中向原告申请额度授信贷款，同时由被告穆林珍及其配偶被告李卫中、被告张招乡及其配偶被告周春苗、被告卢立周及其配偶被告唐玉仙、张建江及其配偶范齐红向原告出具《中国民生银行商户联保申请书》并签署《联保体章程》，承诺并约定各联保体成员对除本人外的各授信提用人使用的授信承担共同的最高额连带保证责任。据此，原告与各被告及张建江、范齐红于2012年9月5日签���了一份编号为2012苏常招联保字第00038号《最高额保证授信合同》，原告给予联保体所有授信提用人的整体授信额度为人民币1200万元，其中被告穆林珍使用授信额度为人民币300万元，额度期限为自2012年9月5日至2013年9月4日止，各方还对最高额保证授信的相关合同事项进行了系统约定。同日，原告与被告穆林珍、李卫中签订编号为126122012002516的《个人授信项下借款合同》，双方就具体贷款相关事项进行了系统约定。为了担保上述借款债务，原告与被告江苏锦鸿商贸有限公司于2012年9月5日签订了编号为126122012002516的《最高额担保合同》，被告江苏锦鸿商贸有限公司同意就上述《最高额保证授信合同》项下的借款债务提供最高额连带保证责任担保。双方就最高额保证担保的相关事项在该四份合同中进行了系统约定。办妥��述手续后，被告穆林珍于2012年9月5日向原告申请300万元借款支用，根据《个人借款凭证》，被告穆林珍确认了贷款金额为300万元，贷款期限为2012年9月5日至2013年9月4日止，执行年利率为8.1%。同日，原告向被告穆林珍发放贷款300万元。上述贷款到期后，被告穆林珍、李卫中未能按约还本付息，原告经催告催收，被告穆林珍、李卫中未主动还款，其他各被告也未向原告承担担保责任，为维护原告合法权益，特起诉要求：1、被告穆林珍、李卫中共同偿还借款本金2138641.41元，支付至2015年6月17日的利息、罚息、复利631892.21元，共计2770533.62元，并自2015年6月18日起按照合同约定计算罚息、复利至生效判决确定的履行日止；2、被告穆林珍、李卫中共同支付原告为实现债权支出的律师代理费50600元；3、被告张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、江苏锦��商贸有限公司对被告穆林珍、李卫中应付的请求事项1、2、4项本金、利息、罚息、复利、律师代理费、诉讼费承担连带清偿责任；4、诉讼费由各被告共同承担。被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、江苏锦鸿商贸有限公司未有答辩，亦未提供证据。经审理查明：2012年9月5日，被告穆林珍和李卫中、被告张招乡和周春苗、被告卢立周和唐玉仙，以及张建江和范齐红，共同向原告民生银行常熟招商城支行出具《中国民生银行商户联保申请书》并签署《联保体章程》，承诺联保体成员对除本人外的各授信提用人使用的授信承担最高额共同连带保证责任；申请授信总额度1200万元，额度期限1年，张建江、被告穆林珍、张招乡、卢立周可使用的最高授信额度均为300万元，联保体存入授信额度总额10%的��项作为授信的保证金。同日，原告民生银行常熟招商城支行（授信人、乙方）与张建江和范齐红（成员4）、被告穆林珍和李卫中（成员2）、被告张招乡和周春苗（成员1）、被告卢立周和唐玉仙（成员3）（以上各成员亦称联保体受信人、甲方）签订编号为2012苏常招联保字第00038号《最高额保证授信合同》一份，约定甲方全体成员就乙方向授信提用人发放的授信提供最高额共同连带责任保证；本合同及任一授信提用人签署的具体业务合同共同构成担保的主合同，所担保的主债权为主合同中的乙方全部债权（包括或有负债），担保的最高债权额即本合同约定的所有授信提用人的最高授信额度；所有授信提用人在本合同约定的授信使用期限内可向乙方申请使用的最高授信额度为1200万元，其中被告穆林珍可使用的最高授信额度为300万元，授信使用期限为12月，自2012年9月5日至2013年9月4日；甲方成员应按本合同项下授信额度总额10%存入保证金，作为任一授信提用人在本合同及具体业务合同项下债务的最高额质押担保，甲方各成员授权乙方在甲方任一成员不履行还款义务时在上述任一账户中直接扣收，其中被告穆林珍存入保证金30万元；甲方成员在所担保的最高债权额内，为主债权中除本人外任一授信提用人的乙方债权承担最高额连带共同保证责任；甲方任一成员的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用。上述范围中的其他应付款项，计入甲方承担担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；甲方任一成员的保证期间为自本合同生效日起至本合同约定的主债权下各具体债权的履行期限届满之后两年。同日，原告民生银行常熟招商城支行（贷款人、乙方）与被告穆林珍、李卫中（借款人、甲方）签订编号为126122012002516的《个人授信项下借款合同》一份（首部借款人处记载为被告穆林珍，尾部甲方处被告穆林珍、李卫中签字），约定本合同项下的借款占用编号为2012苏常招联保字第00038号《最高额保证授信合同》的授信额度，为上述合同的具体业务合同；本合同项下的借款的期限、利率、利率调整方式等均以借款凭证为准；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月结息，到期一次偿还本金，结息日为每月15日，借款到期时利随本清；甲方在本合同项下的任一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿，有权行使担保权；因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，民生银行常熟招商城支行（担保权人、丁方）与被告江苏锦鸿商贸有限公司（保证人、甲方）签订编号为126122012002516号的《最高额担保合同》一份，为了确保穆林珍与丁方签署的编号为2012苏常招联保字第00038号的《最高额保证授信合同》��该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下丁方的全部债权的履行，甲方自愿为主合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保；担保人所担保的最高债权额为300万元，该最高债权额为尚未清偿的债权本金余额最高限额，在债权本金余额不超过上述限额的前提下，由此产生的本合同约定担保范围内的应付款项，担保人均同意承担担保责任；任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和其他应付合理费用；甲方的保证期间为两年，为本合同生效至主合同约定的主合同债务人利息债务期限届满之日后两年；因一方违约致使丁方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承担丁方为此支付的实现债权和担保权利的费用（包括但不限于律师费、差旅费等）。同日，原告民生银行常熟招商城支行向被告穆林珍发放借款300万元，《个人借款凭证》载明借款金额为300万元，借款起始日为2012年9月5日，借款到期日为2013年9月4日，执行年利率为8.1%，还款方式为按月结息，担保方式为保证，利率调整方式为固定利率，逾期利率按执行年利率加收50%。贷款到期后，被告穆林珍、李卫中未能按约足额还本付息。截至2015年6月17日，被告穆林珍、李卫中尚结欠原告借款本金2138641.41元，利息404517.27元，罚息184417.01元，复利33175.47元。另查明：原告民生银行常熟招商城支行为本案诉讼，于2015年7月8日与江苏圣益律师事务所签订《委托代理协议》，约定应付律师费用50600元。以上事实，有原告提交的工���登记资料、身份证、常住人口登记卡、合同专用章印鉴说明、中国民生银行商户联保申请书、联保体章程、最高额保证授信合同、个人授信项下借款合同、最高额担保合同、个人借款凭证、放款通知书、利息计算明细表、账户对账单、贷款详细信息表、贷款基本信息表、还款明细表、罚息计算明细表、委托代理协议及本案的庭审笔录在卷佐证。本院认为：原告民生银行常熟招商城支行与张建江、范齐红、被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙签订的《最高额保证授信合同》，与被告穆林珍、李卫中签订的《个人授信项下借款合同》，与被告江苏锦鸿商贸有限公司签订的《最高额担保合同》，张建江、范齐红、被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙签署的《中国民生银行商户联保申请书》、《联保体章程���，均系各方真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故均依法成立并生效，对各方均产生法律约束力。被告穆林珍、李卫中共同向原告民生银行常熟招商城支行借款，原告依约向被告穆林珍、李卫中发放了借款，被告穆林珍、李卫中理应按约偿付借款本息。借款到期后，被告穆林珍、李卫中未能按约偿付借款本息，应承担相应的民事法律责任，故原告要求被告穆林珍、李卫中偿还尚未归还的借款本息的诉讼请求，本院予以支持。但因负担逾期本金的罚息和逾期利息的复利已属对被告穆林珍、李卫中违约行为的惩罚，再对罚息和利息的复利计收复利有双重惩罚之嫌，对借款人明显不公平，因此罚息的计算基数仅限于逾期本金，复利的计算基数仅为逾期利息。原告民生银行常熟招商城支行主张被告穆林珍、李卫中承担原告所支付的律师服务费50600元的诉讼请求，本院认为有委托代理协议为依据，且金额亦符合江苏省律师收费标准，江苏圣益律师事务所也已委派律师出庭，该费用为原告必然损失，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙作为联保体成员与原告民生银行常熟招商城支行签订有《最高额保证授信合同》，被告江苏锦鸿商贸有限公司与原告签订有《最高额担保合同》，自愿为本案所涉借款承担最高额连带保证责任，应依法承担相应的法律责任，但因原告未在约定的保证期间内主张权利，则保证人免除保证责任，故对原告要求被告张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、江苏锦鸿商贸有限公司承担连带清偿责任的主张，本院不予支持。被告穆林珍、李卫中、张招乡、周春苗、卢立周、唐玉仙、江苏锦鸿商贸有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证的权利，应承担由此产生的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告穆林珍、李卫中于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行截至2015年6月17日的借款本金人民币2138641.41元、利息404517.27元、罚息184417.01元、复利33175.47元，并支付自2015年6月18日起至生效判决确定的履行日止按年利率12.15%以本金2138641.41元为基数计算的罚息、以利息404517.27元为基数计算的复利。二、被告穆林珍、李卫中于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行律师代理费50600元。上述第一、二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行指定账号；或汇入常熟市人民法院，开户行：江苏常熟农村商业银行股份有限公司金龙支行，账号：10×××79）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回原告中国民生银行股份有限公司常熟招商城支行的其他诉讼请求。案件受理费人民币29369元，财产保全费人民币5000元，公告费人民币606元，合计诉讼费人民币34975元由被告穆林珍、李卫中共同负担（原告同意其预交的诉讼费34975元由被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退还）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：10×××76）。审 判 长  曾昊清人民陪审员  顾建华人民陪审员  张玉妹二〇一六年七月五日书 记 员  温丽娜附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人和债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条保证期间不因任何事由发生中断、中止、延长的法律后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。