北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2015)海民（商）初字第32466号原告中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街二号六层。负责人马琳，行长。委托代理人肖菊，北京市盈科律师事务所律师。委托代理人屠迅，北京市盈科律师事务所律师。被告吴春华，男，1975年12月1日出生。被告余细妃，女，1977年8月3日出生。原告中国民生银行股份有限公司司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告吴春华、余细妃金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由本院代理审判员侯艳蓉担任审判长，人民陪审员宗亚荣、花利参加的合议庭，于2016年7月1日公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人肖菊到庭参加了诉讼。被告吴春华、余细妃经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行北京分行诉称：2015年2月15日，民生银行北京分行与吴春华签订了编号为xxx号《综合授信合同》（以下简称授信合同）。约定：民生银行北京分行向吴春华提供300万元授信额度，授信有效使用期限自2015年2月15日起至2020年2月15日，用途为经营。同日，为担保《授信合同》项下民生银行北京分行债权能够得到清偿，吴春华作为抵押人、余细妃作为抵押物共有人，与民生银行北京分行签订了编号为×××号《最高额担保合同》（以下简称担保合同），约定余细妃、吴春华愿意以其共有的位于北京市丰台区房产为授信合同项下的债务提供最高额抵押担保。上述合同签订后，吴春华于2015年3月6日向民生银行北京分行申请使用借款60万元，民生银行北京分行审批同意后，于2015年3月6日向其发放了贷款60万元，借款期限为2015年3月6日至2016年3月6日，借款利率为年利率6.42%，还款方式为按月付息、到期还本，还款日期为每月15日。自2015年4月起吴春华不按期支付贷款本息、累计逾期达数期。另，涉案借款发生在吴春华与余细妃夫妻关系存续期间，且余细妃作为吴春华的配偶，在向民生银行北京分行提交的小微授信申请表中承诺同意以夫妻共同财产偿还涉案贷款本息，故应属夫妻共同债务。故民生银行北京分行诉至法院，请求依法判令：1、吴春华、余细妃共同偿还借款本金60万元，并给付截止到2015年7月23日的利息13054元，罚息188.9元以及按照合同约定计算自2015年7月24日起至实际付清之日止的利息、罚息；2、吴春华、余细妃共同赔偿律师费损失18397元；3、吴春华、余细妃共同承担本案诉讼费用。被告吴春华、余细妃在答辩期内未向本院提交书面答辩意见及证据。原告民生银行北京分行向本院提交了如下证据：证据1、授信合同，证明民生银行北京分行给予吴春华300万元的授信额度，双方约定授信期限、使用方法、违约责任等权利义务；证据2、担保合同，证明吴春华、余细妃以其共有房屋对吴春华的债务承担抵押担保责任；证据3、小微授信申请表及结婚证复印件，证明余细妃作为吴春华的配偶同意以夫妻共同财产偿还涉案借款；证据4、借款支用申请书及银行确认部分、借款凭证，证明吴春华向民生银行北京分行申请使用授信额度；证据5、放款通知书，证明民生银行北京分行向吴春华发放了借款60万元；证据6、还款计划表、还款明细表及欠款明细表，证明吴春华的还款、欠款情况；证据7、律师费发票，证明民生银行北京分行为本案支出了部分律师费。经审查，民生银行北京分行提交的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院均予以确认。本院根据上述认证查明：2015年2月15日，民生银行北京分行（贷款人、乙方）与吴春华（借款人、甲方）签订了编号为xxx的《授信合同》，约定民生银行北京分行向吴春华提供300万元的授信额度，授信使用期限为60个月，自2015年2月15日起至2020年2月15日，授信用途为经营。吴春华发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行北京分行债权金额的50%支付违约金。吴春华在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行北京分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。吴春华应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向民生银行北京分行提出申请。民生银行北京分行有权根据吴春华申请使用额度时的授信政策决定是否同意。经审查同意的，双方在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。经民生银行北京分行审批同意吴春华使用授信额度用于贷款业务的，应遵守下述约定：贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行北京分行确认的内容为准，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款本息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行北京分行将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的吴春华贷款发放及还款账户，或者开始向吴春华提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。民生银行北京分行发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。吴春华可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。吴春华有按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用的义务。吴春华同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。吴春华违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行北京分行有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求吴春华另行提供担保以及对本合同项下吴春华已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（5）要求吴春华赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。除非有可靠、确定的相反证据，民生银行北京分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，民生银行北京分行制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行北京分行单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与民生银行北京分行权利义务的文本，约定不一致的，以经民生银行北京分行确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、民生银行北京分行承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为民生银行北京分行的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意民生银行北京分行以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。同日，为了确保吴春华与民生银行北京分行主合同的履行，吴春华愿意以其财产为为授信合同项下的债务提供最高额抵押担保。故与民生银行北京分行签订了《担保合同》，约定本合同项下担保的主债权为：《授信合同》项下的民生银行北京分行的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2015年2月15日起至2020年2月15日。担保人所担保的最高债权额为300万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。抵押物为吴春华、余细妃共有的位于北京市丰台区房产，担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。担保合同还对其他事项进行了约定。余细妃以上述抵押房产共有人的身份在合同丙方处签名。2015年3月6日，吴春华向民生银行北京分行提交了《借款支用申请书》，申请借款60万元用于购买茶叶，并要求将该款项以受托支付的方式发放至黄海峰的账户中（账号为xxx行为民生银行建国门外支行）。当日，民生银行北京分行同意按照以下条件向吴春华发放贷款：贷款金额为60万元，贷款期限12个月，自2015年3月6日至2016年3月6日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率5.35%上浮20%，确定年利率为6.42%，且该笔贷款利率的调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15。当日，民生银行北京分行依约向吴春华指定的账户发放了60万元。借款发放后，吴春华仅在2015年3月15日偿还963元，之后未在偿还任何款项。借款到期后，亦未偿还贷款本息。截止到2016年6月30日尚欠本金60万元，利息38199元，罚息21809.83元未付。另，民生银行北京分行为本案支出律师费3679.4元。2016年4月29日，经北京市工商局西城区分局核准，民生银行北京分行的名称由中国民生银行股份有限公司总行营业部变更为现名称。再查，吴春华与余细妃于2006年8月8日登记结婚。余细妃作为吴春华的配偶，在向民生银行北京分行提交的小微授信申请表中承诺知晓涉案借款，并同意以夫妻共同财产予以偿还。以上事实，有本院认定的以上证据及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，民生银行北京分行与吴春华签订的《授信合同》，及与吴春华、余细妃签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行北京分行已依约履行了放款义务，吴春华亦应依约履行还款义务。吴春华未按期足额偿还本金及利息的行为已构成违约，民生银行北京分行有权依据合同要求吴春华立即将尚欠借款本金偿还民生银行北京分行，并按合同约定支付相应利息、罚息，故民生银行北京分行要求吴春华偿还借款本金60万元及相应利息、罚息的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。关于民生银行北京分行要求吴春华支付律师费一节，因双方在《授信合同》中对律师费的负担进行了明确约定，且民生银行北京分行亦实际支付了3679.4元，故对其该项诉讼请求中的相应部分，本院予以支持，对于多出部分，本院不予支持。同时，因本案所涉借款发生在余细妃与吴春华的夫妻关系存续期间，且余细妃也以吴春华配偶的身份签署了《小微授信申请表》，同意以夫妻共同财产进行偿还，故吴春华所负债务应视为其与余细妃的夫妻共同债务，余细妃理应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求余细妃对吴春华的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。被告吴春华、余细妃经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴春华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金六十万元、利息三万八千一百九十九元及罚息（截止至二Ｏ一六年六月三十日的罚息为二万一千八百零九元八角三分，自二Ｏ一六年七月一日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》及《借款凭证》约定的标准计算）；被告吴春华于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司北京分行律师费损失三千六百七十九元四角；被告余细妃对第一、二项规定的被告吴春华的债务承担共同还款责任；四、驳回原告中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果被告吴春华、余细妃未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费一万零一百一十六元及财产保全费三千六百七十八元，以上合计一万三千七百九十四元（原告中国民生银行股份有限公司北京分行已交纳），由原告中国民生银行股份有限公司北京分行负担四百一十三元（已交纳），由被告吴春华、余细妃共同负担一万三千三百八十一元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员     宗亚荣人民陪审员     花利二〇一六年七月二十日书 记 员  蔡 蕊