福建省沙县人民法院民 事 判 决 书（2015）沙民初字第1349号原告中国工商银行股份有限公司沙县支行，住所地沙县金鼎城1幢店面23号，组织机构代码85594002-2。代表人钱大友。委托代理人罗兴平，男，汉族，1988年7月26日出生。委托代理人蔡正清，男，汉族，1965年1月15日出生。被告应华锦，男，汉族，1978年11月25日出生，住沙县。被告连丽洪，女，汉族，1976年9月8日出生，住沙县。被告陈世和，男，汉族，1960年7月19日出生，住沙县。被告吴爱珠，女，汉族，1961年12月9日出生，住沙县。原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月28日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人罗兴平、蔡正清到庭参加了诉讼。被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现已审理终结。原告诉称，2013年8月29日，被告应华锦向原告申请办理一笔个人家居消费贷款40万元，借款期限120个月。2013年9月13日，四被告与原告签订了《个人借款／担保合同》，该笔贷款以被告陈世和、吴爱珠所有的位于沙县金陵路东侧城市之星××室房屋提供抵押担保，双方依法办理了抵押登记手续，原告取得房屋及土地他项权证。被告连丽洪于2013年8月29日向原告出具一份《共同偿还贷款确认书》，为该笔借款的共同偿还人。2013年9月16日，原告依合同约定向被告应华锦发放贷款40万元，到期日为2023年9月16日。然贷款发放后，被告应华锦已连续6期未能按合同约定按期归还贷款本息，截至2015年2月21日，共结欠原告贷款本金373220.66元、利息12432.59元，合计385653.25元，显已违约。为此要求：1、解除原告与四被告签订的《个人借款／担保合同》；2、被告应华锦、连丽洪立即偿还借款本金373220.66元、利息12432.59元（截至2015年2月21日），合计385653.25元，及至还清借款本息之日止按合同约定利率计算的利息；3、原告对被告陈世和、吴爱珠提供的位于沙县金陵路东侧城市之星××抵押房产享有优先受偿权；4、四被告承担本案诉讼费用。被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠应诉未作答辩，亦未在举证期限内提供证据。经审理查明，2013年9月13日，原告作为贷款人，被告应华锦作为借款人，被告连丽洪作为共同借款人，被告陈世和作为抵押人，被告吴爱珠作为抵押物共有人共同签订一份《个人借款／担保合同》主要约定，借款金额40万元，借款用途为购家具，借款期限10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款利率以发放借款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，贷款期限在一年（含）以下，执行本合同利率，贷款期限一年以上，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率浮动后确定新的执行利率；还款方式为按月等额本息还款法，还款日与贷款实际放款日相对应，无对应日的，还款日为当月最后一日，最后一期还款日为贷款到期日，���款人应从贷款发放的次月开始还款；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的借款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放尚未发放和借款，宣布借款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分借款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；被告陈世和、吴爱珠以位于沙县金陵路东侧城市之星××房屋，为该借款提供抵押担保，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、实现债权费用和借款人所有其他应付费用。同日，被告陈世和、吴爱珠以位于沙县金陵路东侧城市之星××室房屋（房屋所有权证号：沙房权证沙县字第2××1、201××2号，建��面积共117.65平方米；土地使用权证号：虬国用（2013）第13××-129、13××-131号，土地使用权面积共23.7平方米）作为抵押物，在沙县房地产管理所和沙县国土资源局办理了一般抵押权抵押登记手续，房屋抵押债权数额为40万元。2013年9月16日，原告依约交付给被告应华锦借款40万元，借款到期日为2023年9月16日。借款发放后，被告应华锦未能按合同约定按期归还借款本息，截至2015年2月21日已连续6期未依约归还贷款本息。被告尚有借款本金373220.66元、利息12432.59元，合计385653.25元未归还。上述事实，有原告提供的《个人借款／担保合同》、借款凭证、自营历史明细列表、沙房他证字第2××48号《房屋他项权证》、沙土他项（2013）第3××号《土地他项权利证明书》，以及出庭当事人的陈述等证实。本院认为，原告是依法成立的金融机构���享有贷款经营权，原告与四被告签订的《个人借款／担保合同》，系签订合同当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的规定，合法有效，当事人应按合同约定履行。原告依约履行了出借款项义务，被告应华锦、连丽洪应当依约偿还借款本息，但被告应华锦、连丽洪未依约履行偿还借款本息，截至2015年2月21日已连续6期未依约归还借款本息，构成违约，原告有权依据合同约定解除合同提前收回借款本息；原告要求解除与四被告于2013年9月13日签订的《个人借款／担保合同》的主张，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告应华锦、连丽洪立即偿还借款本金373220.66元、利息12432.59元（截至2015年2月21日），及至还清借款本息之日止按合同约定利率计算的利息的主张，事实清楚，证据充分，符合合同约定，予以支持。被告陈世和、吴爱珠以坐落于沙县金陵路东侧城市之星××室房屋作为抵押向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，原告有权依照合同约定就担保抵押的房产拍卖或者变卖等方式变价所得的价款优先受偿，原告要求对被告陈世和、吴爱珠提供抵押担保的坐落于沙县金陵路东侧城市之星××室房屋所有权及相应土地使用权拍卖、变卖等方式变价所得价款优先受偿的主张，符合合同约定和法律规定，予以支持。四被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司沙县支行与被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠于2013年9月13日签订的《个人借款／担保合同》；二、被告应华锦、连丽洪应于本判决生效之日偿还给原告中国工商银行股份有限公司沙县支行借款本金373220.66元；三、被告应华锦、连丽洪应于本判决生效之日支付给原告中国工商银行股份有限公司沙县支行借款利息12432.59元（计至2015年2月21日）；四、被告应华锦、连丽洪应于本判决生效之日向原告中国工商银行股份有限公司沙县支行支付借款利息，从2015年2月22日起至借款清偿之日止，按中国人民银行公布的五年以上期限贷款基准利率上浮50%计算；五、原告中国工商银行股份有限公司沙县支行对被告陈世和、吴爱珠提供抵押担保的坐落于沙县金陵路东侧城市之星××房屋拍卖或者变卖等方式变价所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义���，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7085元，公告费600元，合计7685元，由被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠负担。被告应华锦、连丽洪、陈世和、吴爱珠负担的受理费7085元，应于判决生效后十五日内向本院交纳，逾期拒不交纳，本院将依法强制执行。如转账交纳诉讼费用务必在转账单上注明案号。户名：沙县人民法院。帐号：18×××31。开户银行：兴业银行沙县支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。审 判 长  曹德鸿审 判 员  乐水坤人民陪审员  胡振宇二〇一六年二月二十九日书 记 员  吴晓燕附：本判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。