广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗花法民二初字第1277号原告：广州市花都万穗小额贷款股份有限公司，住所地广州市花都区新华街商业大道东路1号401房，组织机构代码68765647-8。法定代表人：高志策，该公司董事长。委托代理人：冯小英，该公司职员。委托代理人：黄艳萍，该公司职员。被告：周英杰，男，1985年12月23日出生，满族，住辽宁省抚顺市新宾满族自治县，原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司（以下简称万穗公司）诉被告周英杰借款合同纠纷一案，本院于2015年7月14日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年2月23日公开开庭进行审理。万穗公司的委托代理人黄艳萍到庭参加诉讼，被告周英杰经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告万穗公司诉称：被告周英杰与我公司于2014年7月23日签订编号为2014年微贷-7-10的《纯信用借款合同》，向我司借款人民币5000元。合同约定的借款期限自2014年7月23日至2015年7月20日，借款利率为固定利率，每月利息以原始借款金额的13‰计算，每月20日为还款日。合同签订后，我方依合同约定于2014年7月23日将上述借款发放至被告周英杰指定的账户。贷款发放后，被告周英杰于2015年2月20日偿还第一期贷款后即没有再按照合同约定履行还款义务，现已逾期四期（2015年3月20日、2015年4月20日、2015年5月20日、2015年6月20日），经我方多次联系催收，被告均没有还款意愿。根据合同第十二条约定：借款人发生逾期十天以上或者累计逾期两次及以上的，贷款人有权视合同到期并提前终止本合同，立即收回已经发放的贷款本息。原告为维护自身合法权益，请求法院判令：1.被告周英杰偿还剩余贷款本金2080元；2.被告周英杰偿还编号为2014年微贷-7-10的《纯信用借款合同》项下未还利息、滞纳金492.96元。（暂计至2015年7月10日，之后的利息以原始借款金额5000元为基数，每月按13‰计算，自2015年7月11日计算至付清全部款项之日止；滞纳金以剩余本金2080元为基数，每日按0.1%计算，自2015年7月11日起至付清全部款项之日止）；3.本案诉讼费用及其他实现债权的费用由被告承担。原告万穗公司为证明其主张成立，向本院提交以下证据：1.《纯信用借款合同》，证明被告周英杰向原告借款5000元的事实；2.借款凭证（借据）、转账凭证，证明原告将5000元的贷款发放至被告周英杰指定的账户，依约履行合同义务的事实；3.还款计划表，证明被告周英杰该笔借款每期还款日及还款金额。被告周英杰没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩意见及证据。原告万穗公司所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且原告万穗公司保证真实，本院经审查核证后，确认如下事实：2014年7月23日，万穗公司作为贷款人与周英杰作为借款人、签订编号为2014年微贷-7-10的《纯信用借款合同》，约定：借款金额为5000元，借款期限为12期，即从2014年7月23日起至2015年7月20日，借款期限起始日与借据不一致时，以第一次放款时的借据所载的实际放款日期为准。借款利率为固定利率，每月利息按原始借款金额的13‰计算。借款人借款本息等分12次偿还，每月还款金额为整数，差额部分合计在第一次还款，每月与放款日相对应的日期为还款日或另行约定其他还款日，如果没有对应日的，则每月的最后一天为还款日。逾期还款时间为自逾期发生日起计算至清偿日止，逾期期间加收滞纳金，根据借款本金余额的0.1%按日计算滞纳金，滞纳金=本金余额×0.1%×逾期天数。借款人同意于最近一期还款日或约定日缴纳。合约已到期，或借款人依约视为全部借款到期时，未缴或未缴足应还金额的，借款人除应偿还滞纳金外，应同时按照本合同第四条的约定计收超期利息，不足一个月的按一个月计算。当借款人有下列情况之一发生时，贷款人有权视为合同到期并提前终止本合同，并立即或限期收回已经发放的贷款本息：（1）借款人发生还款逾期十天以上的；（2）借款人累计逾期二次及以上的。在合同到期或借款人依约视为到期时，贷款人因催收借款人逾期借款产生的费用支出（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费、公证费等），由借款人承担。另查，在涉案《还款计划表》中，万穗公司与周英杰约定还款期间为2014年8月20日至2015年7月20日，还款日为每月20日，其中，2014年8月20日当期应还款484.67元，其余各期每期应还金额均为481元。2014年7月23日，万穗公司依照上述约定向周英杰发放借款5000元。在涉案《借款凭证》上，周英杰作为借款人签名确认。贷款发放后，周英杰还款虽屡有逾期，但2015年2月20日前的借款本息已还清，共偿还借款本金2920元、利息450.67元、滞纳金66.15元，并自2015年2月21日起开始拖欠还款，现仍拖欠借款本金2080元及相应的利息、滞纳金没有清偿。本院认为：万穗公司与周英杰签订的《纯信用借款合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方均应依约履行相应的义务，在违约时应承担相应的责任。万穗公司已依约向周英杰发放借款5000元，周英杰理应依约履行还款义务。贷款发放后，周英杰没有依约履行还款义务，涉案《纯信用借款合同》已于2015年7月20日到期，但周英杰至今仍拖欠借款本金2080元没有偿还，已构成违约。按照涉案《纯信用借款合同》的约定，借款人发生还款逾期十天以上或累计逾期二次及以上的，贷款人有权视为合同到期并提前终止本合同。现万穗公司起诉请求周英杰偿还剩余还借款本金2080元，合理合法，本院予以支持。关于利息、滞纳金。由于周英杰自2015年2月21日开始拖欠还款，故利息、滞纳金应从逾期发生日即2015年2月21日开始计算。由于万穗公司属非金融贷款机构，故对万穗公司的贷款应参照民间借贷方式处理，以不超过中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为宜。因此，对万穗公司诉请周英杰支付按照涉案《纯信用借款合同》约定的计算方式计至付清款日止的利息、滞纳金的诉讼请求，本院以中国人民银行同期同类贷款利率的四倍为上限加以限制。具体为：利息以借款本金5000元为基数，自2015年2月21日起按每月13‰计算至付清之日止；滞纳金以剩余本金2080元为基数，自2015年2月21日起按每日0.1%计算至付清之日止；利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为限。对超出部分金额，本院不予保护。周英杰经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告周英杰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司清偿借款本金2080元及按照编号为2014年微贷-7-10的《纯信用借款合同》计算的利息、滞纳金（利息以5000元为基数，自2015年2月21日起按每月13‰计算至付清之日止；滞纳金以2080元为基数，自2015年2月21日起按每日0.1%计算至付清之日止，利息、滞纳金的总和以不超过按中国人民银行同期同类贷款利率的四倍计算的利息为限）；二、驳回原告广州市花都万穗小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告周英杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状起七日内，按规定向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  黄结仪人民陪审员  骆锦明二〇一六年二月二十九日书 记 员  骆雪玲马海欣附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。