文书内容内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初2356号原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行负责人张宪胜，该行行长。委托代理人郝龙，内蒙古永晟律师事务所律师。被告白茹被告王岚被告杨猛原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称包商银行鄂尔多斯分行）与被告白茹、王岚、杨猛金融借款合同纠纷一案，于2016年5月9日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用简易程序由审判员张小悦独任审理，于2016年7月4日公开开庭进行了审理。原告包商银行鄂尔多斯分行委托代理人郝龙到庭参加了诉讼，被告白茹、王岚、杨猛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告包商银行鄂尔多斯分行诉称，2013年6月28日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告白茹签订个人借款合同。借款合同第一条约定，被告白茹向原告包商银行鄂尔多斯分行借款18万元，借款期限为12个月，具体放款日和到期日以借款凭证确定的日期为准，实际借款日为2013年6月28日至2014年6月27日。贷款用途为装修店面；第三条规定贷款年利率为14.4%，合同期内贷款利率不变。第十三条规定了贷款逾期罚息为贷款利率的基础上加50%，第四项规定了因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁、强制执行等方式实现债权的，贷款人为此支付的包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。2013年6月28日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告白茹签订保证金质押合同，质押合同中约定，被告白茹在原告包商银行鄂尔多斯分行开立的保证金账户内的36000元保证金为其与原告包商银行鄂尔多斯分行贷款提供保证金质押，同时第三条、第七条约定质权的实现及方式。2013年6月28日，包商银行鄂尔多斯分行与被告王岚、杨猛签订保证合同，合同第一条第二项约定，保证人担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用。第二条约定，本合同项下的保证为连带责任保证。合同签订后，原告包商银行鄂尔多斯分行按照合同于2013年6月28日将18万元支付给被告白茹，但被告并未按约定按时偿还借款。被告白茹从2014年4月2日起开始违约，截止2016年4月27日，被告白茹共欠原告借款本金49263.29元及利息1885.32元、本金逾期罚息20912.68元、利息逾期罚息822.1元，共计72883.39元。现原告包商银行鄂尔多斯分行为及时收回借款，特诉至法院：1、判令被告白茹返还原告借款本金49263.29元及截止2016年4月27日的利息1885.32元、本金逾期罚息20912.68元、利息逾期罚息822.1元，并支付从2016年4月28日起至实际给付之日的罚息、复利（按年利率21.6%计算）；2、由被告王岚、杨猛对上述贷款本息承担连带给付责任；3、本案诉讼费、律师费及原告实现债权产生的费用由被告承担。被告白茹、王岚、杨猛未做答辩。原告包商银行鄂尔多斯分行提供证据情况：1、被告白茹、王岚、杨猛的身份证复印件各1份及王岚与杨猛的结婚证复印件1份，证明被告的身份信息及被告王岚与杨猛夫妻关系的事实；2、个人借款合同1份、保证金质押合同1份、保证合同1份，证明原告包商银行鄂尔多斯分行与被告白茹签订个人借款合同、保证金质押合同，合同约定，被告白茹贷款金额为18万元，贷款用途为用于装修店面，借款期限从2013年6月28日到2014年6月27日止。本合同项下贷款年利率为14.4%，合同期内贷款利率不变。贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%。为了确保主合同项下债务人的义务得到切实履行，被告白茹自愿按本合同约定在原告包商银行鄂尔多斯分行处存入保证金为债务人在原告的债务提供保证金质押担保，被担保的本金金额为18万元，被告白茹应存入的保证金金额为3.6万元，担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用，其中实现债权及质权的费用包括但不限于催收费用、担保财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及质权所发生的合理费用。被告王岚、杨猛为该笔18万元贷款承担连带责任保证，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；3、借款凭证（借据）1份，证明原告已按借款合同约定于2013年6月28日向被告白茹履行了18万元的借款义务；4、贷款逾期明细表1份、违约时间证明1份，证明截止2016年4月27日，被告白茹尚欠原告借款本金49263.29元及利息1885.32元、本金逾期罚息20912.68元、利息逾期罚息822.1元，以上合计72883.39元。被告是从2014年4月2日开始违约，逾期偿还借款的；5、委托代理协议、发票联各1份,证明原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行为实现债权所支付的律师代理费1000元的事实。本院认为，原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告包商银行鄂尔多斯分行提供的5组证据予以采信。根据当事人的举证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，2013年6月28日，被告白茹与原告包商银行鄂尔多斯分行签订个人借款合同，合同约定，借款金额为18万元，贷款用途为装修店面，贷款期限为12个月，从2013年6月28日到2014年6月27日。本合同项下贷款年利率为14.4%，合同期内贷款利率不变。如借款人未按约定期限还款且未就展期事宜与贷款人达成协议，贷款人有权就贷款与逾期部分从逾期之日起按照贷款逾期罚息利率计算罚息，直至借款人完全清偿本息为止；贷款逾期罚息利率为本合同贷款利率的基础上加50%；如借款人未按期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息利率按本合同约定的结息日计收复利。合同约定，“借款人指定下列账户，作为专用于贷款资金的发放、对外支付账户：账户名称：白茹，开户行名称：包商银行鄂尔多斯分行”。2013年6月28日，被告白茹与原告包商银行鄂尔多斯分行签订的保证金质押合同，合同约定，甲方即原告包商银行鄂尔多斯分行与白茹于2013年6月28日签署了个人借款合同（以下简称主合同），为了确保主合同项下债务人的义务得到切实履行，乙方自愿按本合同约定在甲方处存入保证金为债务人在甲方的债务提供保证金质押担保。被担保的主债权及担保范围，被担保的主债权为甲方在主合同项下的债权，本金金额为18万元。乙方担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及质权的费用，其中实现债权及质权的费用包括但不限于催收费用、担保财产处置费、过户费、保险费、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权及质权所发生的合理费用。保证金账户的开立及保证金的存入，乙方应在甲方处开立保证金账户，保证金账户信息为：户名：白茹、开户行：包商银行鄂尔多斯分行。乙方应存入的保证金金额为36000元。乙方应予本合同签署之日起1工作日内将保证金存入上述保证金账户。甲方对保证金按存入日的人民币活期储蓄存款利率计息，并将全部利息存入保证金账户作为质押物的组成部分，为债务人在主合同项下全部债务提供保证金质押担保。保证金移交甲方占有作为对甲方债权的担保，债务人不履行债务时，甲方可以以保证金优先受偿，保证金独立于乙方的其他存款、资产，只作对债务人履行主合同下全部债务的担保之用。保证金一旦存入保证金账户，即转为甲方占有，立即封户冻结止付，未经甲方书面同意，乙方不得支取、划转或进行其他任何处分，但本合同另有约定的除外。质权的实现，当发生债务人到期（包括期限届满和甲方宣布提前到期）未按时足额偿还主合同项下全部或部分债务等任何一种或多种情形时，甲方有权行使质权。乙方无条件不可撤销地同意：当发生本条第（一）款所述任何一种情形时，甲方有权从保证金账户中直接扣划款项用于清偿债务人对甲方的债务且无需另行通知乙方或征得乙方同意。同日，原告包商银行鄂尔多斯分行与被告王岚、杨猛签订保证合同，保证方式为连带责任保证。担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用；保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”。双方签订借款合同后，原告包商银行鄂尔多斯分行于2013年6月28日将18万元借款一次性划入被告白茹的帐户。另查明，被告白茹从2014年4月2日开始逾期偿还借款，原告包商银行鄂尔多斯分行在被告白茹逾期后，将其提供的保证金36000元予以扣除。截止2016年4月27日，被告白茹尚欠原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行借款本金49263.29元及利息1885.32元、本金逾期罚息20912.68元、利息逾期罚息822.1元，共计72883.39元。再查明，原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权支出律师费1000元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行于2013年6月28日与被告白茹签订的个人借款合同、保证金质押合同、与被告王岚、杨猛的签订保证合同是双方的真实意思表示，故上述借款合同、保证金质押合同、保证合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行已经按照合同约定向被告白茹发放了18万元贷款，被告白茹应按合同约定履行还款付息的义务。被告白茹在2014年4月2日开始未按合同约定给付本息，属违约行为，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告白茹返还借款本金49263.29元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告白茹支付借款利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。本案中，原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行与被告王岚、杨猛于2013年6月28日签订的保证合同约定，“本合同项下的保证方式为连带责任保证，担保范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用，保证期间为自主合同债务履行期限届满之日起两年”，故原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行请求被告王岚、杨猛在本案中对被告白茹的债务承担连带责任保证，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告王岚、杨猛承担保证责任后，有权向被告白茹追偿。原告包商银行鄂尔多斯分行为实现本案债权支出律师费1000元事实清楚、证据充分，故对原告包商银行鄂尔多斯分行要求被告给付律师费1000元的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告白茹（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）截止2016年4月27日的借款本金49263.29元及积欠利息23620.10元，本息共计72883.39元，并支付从2016年4月28日起至借款实际给付之日的罚息、复利（罚息、复利利率均按年利率21.6%计算）；二、被告白茹（债务人）自本判决生效之日起十日内给付原告包商银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）律师费1000元；三、被告王岚、杨猛（连带保证人）对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告王岚、杨猛承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告白茹追偿，被告白茹（债务人）应于被告王岚、杨猛（连带保证人）履行上述债务后十日内，向被告王岚、杨猛（连带保证人）清偿其已实际履行的债务。案件受理费1624元、减半收取812元，由被告白茹、王岚、杨猛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审判员  张小悦二〇一六年七月二十五日书记员  王璐玫法条链接：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。