江苏省扬州市江都区人民法院刑 事 判 决 书(2016)苏1012刑初322号公诉机关江苏省扬州市江都区人民检察院。被告人祁某，无业。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月11日被取保候审。辩护人朱俊文，江苏众仁律师事务所律师。江苏省扬州市江都区人民检察院以扬江检诉刑诉（2016）307号起诉书指控被告人祁某犯信用卡诈骗罪，于2016年6月17日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。扬州市江都区人民检察院指派检察员朱蓉出庭支持公诉，被告人祁某及其辩护人朱俊文到庭参加诉讼。现已审理终结。江苏省扬州市江都区人民检察院指控，2012年4月5日，被告人祁某向中国银行申请办理了一张卡号为40×××49的可透支额度人民币（下同）10万的贷记卡，后被告人祁某将该卡交予其丈夫王永（另案处理）使用，该卡于2014年11月9日起因透支款未及时归还形成逾期，经发卡行多次以电话、信函等方式催收，被告人祁某仍拒不归还，逾期3个月以上，后被告人祁某与王永变更联系方式并逃匿，截止2015年11月9日，该卡合计透支本金99247.08元。案发后，被告人祁某向公安机关自首，并退出透支款30000元。公诉机关认为，被告人祁某的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人祁某尚能自首，可以从轻处罚。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款的规定进行判处。公诉机关当庭提供了被告人祁某的供述、证人童某的证词以及相关书证等证据。庭审中，被告人祁某未提出辩解。被告人祁某的辩护人提出如下辩护意见：被告人祁某的行为不构成信用卡诈骗罪，其理由是，1、被告人祁某没有非法占有的故意，也没有和王永合谋恶意透支的行为；2、被告人祁某所办理的贷记卡是在王永的指使下办理的，该卡实际使用人是王永；3、公诉机关认定被告人祁某恶意透支的数额证据不足。经审理查明，2012年4月5日，被告人祁某向中国银行申请办理了一张卡号为40×××49的可透支额度10万的贷记卡，后被告人祁某将该卡交予其丈夫王永使用，该卡于2014年11月9日起因透支款未及时归还形成逾期，经发卡行多次以电话、信函等方式催收，被告人祁某仍拒不归还，逾期3个月以上，后被告人祁某与王永变更联系方式、变更住址而逃匿，截止2015年11月9日，该卡合计透支本金99247.08元。2016年3月2日，被告人祁某向公安机关自首。在宣告判决前，被告人祁某退出全部透支款的本金。上述事实，由公诉人当庭出示的下列证据予以证实：1、被告人祁某在侦查机关的多次供述及当庭供述与辩解，证实2012年4月上旬，其丈夫王永带自己到江都龙川大酒店东边的中国银行办理了一张额度为10万的信用卡。后这张卡一直由王永使用，王永如何使用的自己不清楚，也不知道这张信用卡什么时候形成逾期的，自己只记得2013年1月份，王永让自己打电话将信用卡额度临时提升到15万，自己就打了电话提升了额度。后在2014年春夏之间，自己将房子卖掉了，没有告知中国银行新的住址，变更手机号码也没有告诉银行，银行工作人员多次电话、信件催收，自己也没有将透支款归还。2016年3月5日自己归还了银行30000元，在审理期间归还了所有透支本金。2、证人童某的证言，证实其是中国银行股份有限公司扬州江都支行的工作人员，在个人金融部负责信用卡催收工作。祁某在中国银行办理了一张贷记卡，透支了99247.08元本金一直没有归还，中国银行从2014年11月9日至案发一直电话、信函催收，但祁某的手机停机且所居住的住宅已出售。截止2015年11月9日，祁某信用卡欠款本金99247.08元，连同滞纳金等合计欠款141858.07元。3、书证中国银行股份有限公司扬州江都支行出具的祁某所持的信用卡的交易明细，证实截止到2015年11月9日，被告人祁某所持有的信用卡的账户余额为-141858.07元。4、书证银行催还款记录、律师函、电话催收记录等，证实中国银行股份有限公司扬州江都支行已通过信函、电话催收方式催收祁某还款。5、书证现金缴款单、还款情况说明以及本院涉案往来款专用票据，证实案发后，被告人祁某归还了银行30000元透支款，在审理期间归还了所有透支本金。6、本院（2015）扬江大民初字第00324号民事判决书，证实2015年8月18日，被告人祁某与其丈夫王永被本院判决离婚。7、公安机关出具的案发情况说明，证实2016年3月2日，被告人祁某向公安机关自首。8、户籍证明，证实被告人祁某的年龄及身份。上述证据经当庭质证，控辩双方均无异议，证据来源合法，所证实的内容客观、真实，且相互印证，其证明效力予以确认。本院认为，被告人祁某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并经发卡银行催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。案发后，被告人祁某如实供述犯罪事实，系坦白认罪，依法予以从轻处罚。鉴于被告人祁某在案发后已退出全部透支款本金，故酌情对其从轻处罚，可依法适用缓刑，并给与相应的考验期限。公诉机关指控被告人祁某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名正确，以自首提请对被告人祁某从轻处罚的理由成立，予以采纳。对于被告人祁某的辩护人提出：“被告人祁某的行为不构成信用卡诈骗罪”的辩护意见，庭审中查明，被告人祁某以自己的名义为其丈夫办理了贷记卡，在该卡形成逾期、并经发卡行多次催收后，被告人祁某变更联系方式、变更住址而逃匿，截止到2015年11月9日，被告人祁某恶意透支本金99247.08元。上述事实，有被告人祁某的供述、证人童某的证词以及书证信用卡交易明细、银行催收还款记录、律师函、电话催收记录等证据证实，证据之间形成锁链，足以证实被告人祁某信用卡诈骗的犯罪事实，故对辩护人这一辩护意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一、三款、第七十三条第二、三款的规定，判决如下：被告人祁某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币五万元。(缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。罚金已缴纳人民币一万元，罚金余款人民币四万元于本判决生效后十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到本判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  徐旭东人民陪审员  濮建军人民陪审员  潘鑫玉二〇一六年七月二十二日书 记 员  杨 洋文书附页：(2016)苏1012刑初322号案件所适用的法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第六十七条【自首、坦白认罪】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑法》第七十二条【缓刑】对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。《中华人民共和国刑法》第七十三条【缓刑考验期限】拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。举报投诉方式：刑庭庭长帅立平电话号码：0514-86999351本案承办法官徐旭东电话号码：0514-86999357法院监察室举报电话：0514-86999366