内蒙古自治区阿荣旗人民法院民 事 判 决 书(2016)内0721民初1761号原告阿荣旗农村信用合作联社，住所地内蒙古自治区阿荣旗。法定代表人徐永和，理事长。委托代理人孙学良，阿荣旗农村信用合作联社清非办公室副主任。委托代理人孙德悦，内蒙古典威律师事务所。被告李玉宝，男，1973年5月16日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托代理人田文军，内蒙古云龙律师事务所律师。被告郭红梅，女，1971年12月13日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区扎兰屯市。委托代理人吕和文，扎兰屯市中央中路法律服务所法律工作者。原告阿荣旗农村信用合作联社诉被告李玉宝、郭红梅金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法组成由审判员张维娜担任审判长,人民陪审员林荣省、王贵文参加的合议庭，本案于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告阿荣旗农村信用合作联社委托代理人孙德悦、被告李玉宝委托代理人田文军、被告郭红梅委托代理人吕和文到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阿荣旗农村信用合作联社诉称，2012年5月16日，阿荣旗农村信用合作联社与李玉宝签订了最高额借款合同，金额为1000万元（其中阿荣旗农村信用合作联社500万元、阿里河农村商业银行500万元），借款期限自2012年5月16日至2015年5月15日，用途为农副产品收购，借款利率为月息11.5‰，借款担保方式为房产抵押，李玉宝、郭红梅以其共有的位于扎兰屯市某小区1号楼二层西侧（房产证号：9428**，面积1521.56平方米）商业楼房提供抵押担保，并办理了抵押登记。该笔借款为一年还款，循环使用。根据合同约定，如逾期还款，则在借款利率的基础上加收50%罚息以及借款人、抵押人还应承担因诉讼所发生的律师费、评估费、拍卖费等费用。合同签订后，阿荣旗农村信用合作联社按照合同约定如数将500万元贷给李玉宝。然而，借款人李玉宝却未按合同约定的还款时间履行还款义务。请求判令被告李玉宝偿还阿荣旗农村信用合作联社贷款本金500万元，利息1434514.1元（从2014年6月26日至2016年4月30日，月利率11.5‰），并从2016年5月1日起至全部给付之日止按合同约定利率继续支付利息和罚息。被告李玉宝、郭红梅以其抵押的位于扎兰某小区1号楼二层西侧（房产证号：9428**，面积1521.56平方米）商业楼房承担抵押担保责任，被告李玉宝、郭红梅承担代理费128000元。被告李玉宝庭审答辩称，借款事实存在。原告提供的合同属于格式条款，原告作为格式条款提供方没有对格式条款的内容尽到告知义务，该格式条款应作出不利于提供格式条款一方的解释。合同约定的罚息过高，请求法庭依据法律和实际情况予以适当调整。原告未提供证据证明是否对李玉宝进行催款，因此李玉宝不应当承担代理费。综上，请求法院依法判决。被告郭红梅庭审答辩称，抵押担保事实存在，郭红梅应当在借款人李玉宝先行承担给付原告借款本息义务之后再承担担保责任。原告提供的合同属于格式条款，原告作为格式条款提供方没有对格式条款的内容尽到告知义务，该格式条款应作出不利于提供格式条款一方的解释。合同约定的罚息过高，请求法庭依据法律和实际情况予以适当调整。原告未提供证据证明是否对李玉宝进行催款，因此郭红梅不应当承担代理费。综上，请求法院依法判决。经审理查明，2012年5月16日，李玉宝作为借款人，阿荣旗农村信用合作联社、鄂伦春自治旗阿里河农村信用合作社作为贷款人，双方签订社团贷款合同，合同约定贷款人同意向借款人提供总额为人民币壹仟万元的贷款，各贷款人承诺金额为：阿荣旗农村信用合作联社伍佰万元，鄂伦春阿里河农村信用社伍佰万元。2012年5月16日，李玉宝作为借款人，阿荣旗农村信用合作联社作为贷款人，双方签订联社营业部2012年第002号《阿荣旗农村信用社最高额借款合同》，约定阿荣旗农村信用合作联社向李玉宝提供最高额抵押借款额度为人民币壹仟万元整，借款额度有效期间自2012年5月16日至2015年5月15日。在额度有效期间和借款额度内，借款人可以根据需要逐笔申请借款，各笔借款的金额、利率、期限、用途以额度借款支用申请书或额度附属借款合同等附件的约定为准。合同同时约定本合同项下单笔借款逾期的，按执行利率的40%加收罚息，按季结息。同日，李玉宝、郭红梅作为抵押人，阿荣旗农村信用合作联社作为抵押权人，双方签订联社营业部2012年第002号《阿荣旗农村信用社最高额借款抵押合同》，合同约定李玉宝、郭红梅以其所有的位于扎兰屯市某小区1号楼2层西面1521.56平方米楼房（房屋所有权证号：9428XX）为阿荣旗农村信用合作联社与债务人李玉宝签订的联社营业部2012年第002号《阿荣旗农村信用社最高额借款合同》所形成的债权提供抵押担保，被担保的债权范围包括借款人于借款额度有效期内支用的尚未结清的最高不超过人民币壹仟万元整的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金和抵押权人为实现债权、抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。抵押权的存续期间至被担保的债权全部清偿完毕止。2012年5月17日，扎兰屯市建设局房政管理办公室核发了房屋他项权利证书，该证书记载房屋他项权利人为阿荣旗农村信用合作联社，房屋所有权人为李玉宝，房屋所有权证号为942822XX，房屋坐落为扎兰屯市某小区1号楼2层西侧，权利种类为抵押，权利价值为壹仟万元整，权利范围为1幢1521.56平方米。2014年6月26日，阿荣旗农村信用合作联社向李玉宝提供借款500万元，借款借据载明月利率11.5‰，到期日期为2015年5月14日。2016年5月10日，原告阿荣旗农村信用合作联社与内蒙古典威律师事务所签订委托代理合同，约定阿荣旗农村信用合作联社向内蒙古典威律师事务所交纳律师费128000元。原告阿荣旗农村信用合作联社为证明上述事实向本院提交了社团贷款合同一份、最高额借款合同一份、最高额借款抵押合同一份、借款借据一张、房屋所有权证一份、房屋他项权证一份、委托代理合同一份。被告李玉宝、郭红梅对社团贷款合同、最高额借款合同、最高额抵押合同真实性没有异议，但原告提供的合同属于格式条款，对被告没有进行告知义务，被告不应该承担代理费用及罚息。被告李玉宝、郭红梅对房屋所有权证、房屋他项权证、借款借据没有异议。被告李玉宝认为委托代理合同与本案无关，不发表质证意见。被告郭红梅认为委托代理合同的主体是原告和内蒙古典威律师事务所，与郭红梅没有利害关系，不予认可。本院审核认为，原告提供的上述证据客观、真实，与本案具有关联性，故予以采信。被告李玉宝、郭红梅未提供证据。本院认为，原告阿荣旗农村信用合作联社与被告李玉宝签订的最高额借款合同合法、有效，被告李玉宝应当按照合同约定的期限及时返还借款本金并支付利息，其逾期未偿还全部借款本息，属违约行为，应承担继续履行的违约责任。原、被告双方在合同中关于利息、逾期罚息的约定，符合《贷款通则》、《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故原告请求被告李玉宝支付逾期罚息的请求人民法院应当予以支持。原告阿荣旗农村信用合作联社与被告李玉宝、郭红梅签订的最高额借款抵押合同合法、有效，被告李玉宝、郭红梅以其所有的房屋提供抵押担保并办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，原告作为抵押权人，对被告李玉宝、郭红梅提供抵押的房产拍卖或变卖后的价款，依法享有优先受偿的权利。另外，根据合同约定，因借款人违约而导致实现债权的律师费由借款人、担保人承担，且该约定不违反法律法规的禁止性规定，故原告要求被告李玉宝、郭红梅承担律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第五十九条、第六十二条之规定，判决如下：一、被告李玉宝于本判决生效后十日内返还原告阿荣旗农村信用合作联社借款本金500万元，并自2014年6月26日起至借款本金全部还清之日止按照最高额借款合同约定的利率计算支付利息、罚息（扣除已支付利息）；二、被告李玉宝、郭红梅共同于本判决生效后十日内给付原告阿荣旗农村信用合作联社实现债权支付的律师费128000元；三、原告阿荣旗农村信用合作联社对被告李玉宝、郭红梅提供抵押的位于扎兰屯市某小区1号楼2层西面1521.56平方米楼房（房屋所有权证号：9428XX）享有抵押权人的一切权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费57737.6元，由被告李玉宝、郭红梅共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。审 判 长  张维娜人民陪审员  林荣省人民陪审员  王贵文二〇一六年七月二十六日书 记 员  刘斌斌附：本判决所依据的相关法律一、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。第六十二条最高额抵押除适用本节规定外，适用本章其他规定。二、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。