重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0107民初2286号原告:上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行。住所地：重庆市九龙坡区科园一路73号渝高广场F座1楼，组织机构代码90280008-2。负责人：李晓娟，该支行行长。委托代理人：陈秋月，重庆索通律师事务所律师。被告：熊雄，男，汉族，1961年7月2日出生。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行与被告熊雄金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭,适用普通程序于2016年7月4日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈秋月到庭参加了诉讼,被告熊雄经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行诉称：2013年5月30日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定:原告向被告提供83万元贷款用于购买房屋,双方约定贷款利率为浮动利率；被告逾期偿还贷款的，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿全部贷款本息,并且有权向被告收取违约金及实现债权的费用；被告以登记在其名下的位于南岸区××路某号某幢某号的房产为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。2013年7月12日，原告向被告发放贷款83万元，被告却未按约还款。原告遂起诉至法院请求判令：1、被告支付原告截至2015年12月16日的贷款本金775093.08元、利息23647.11元及罚息613.62元；2.被告支付原告自2015年12月17日起至付清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金775093.08元为基数,按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算,复利以未偿还的利息23647.11元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算）；3、本案诉讼费及公告费由被告承担；4、原告有权对登记在被告熊雄名下的位于南岸区××路某号某幢某号的房产享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。被告熊雄未提交答辩意见，也未到庭参加诉讼。经审理查明：2013年5月30日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了《个人购房担保借款合同》（编号：83012013104484131301），主要约定：1.本合同项下的贷款金额为83万元，用于购买位于南岸区××路某号某幢某号的房产，不得挪用；2.贷款期限17年，预计自2013年6月25日起至2030年6月25日止，实际贷款起始日期以借据记载的日期为准；3.本合同项下的贷款起息日为贷款发放日，计息方式为：贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日。贷款利率采取浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同档期贷款基准利率确定，若贷款期限内遇中国人民银行规定的贷款基准利率调整，从利率调整的次公历年的首个公历日起，按当期中国人民银行规定的同档期贷款基准利率及合同规定的浮动比例执行新的利率；4.贷款的还款方式为等额本息还款法，每期还本付息额=贷款本金×期利率+贷款本金×期利率÷[(1+期利率)还款总期数-1]，每期为壹个月，每期还款日为10日，分期还款的借款人自贷款实际发放的次月约定还款日开始还款；5.借款人应按期偿还贷款本息，若借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在贷款人及贷款人总行系统内其他营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括律师费、诉讼费、拍卖费等实现债权的费用），若发生贷款逾期，则该期未还贷款本息的逾期罚息，应在归还逾期贷款本息时一并缴付，且贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；6.为保障贷款人债权的实现，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由抵押人以其有处分权的位于南岸区××路某号某幢某号房屋为抵押物向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期（包括被贷款人宣布提前到期的情形）应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知借款人费用以及其他合理费用）。担保期间为抵押登记日起至本合同规定的贷款期限届满后二年止；7.借款人违约时，贷款人有权计收罚息和复利，对于逾期贷款的罚息利率自违约行为发生之日起按计收罚息之日的执行利率上浮30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；8.借款人违约时，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并有权主动从借款人开立在上海浦东发展银行各营业机构的任一账户（含可透支账户）中扣划款项以清偿债务。2013年7月1日，原告与被告签订了《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记，被告以其所有的位于南岸区××路某号某幢某号的房屋为原告设定抵押权，作为被告向原告履行债务的担保。2013年7月12日，原告向被告指定账户发放了贷款83万元，形成了个人贷款借款凭证（借据）。原告提供的期供明细、借据基本信息显示，被告多次逾期还款，截至2015年12月16日，被告差欠原告本金775093.08元、利息23647.11元、罚息613.62元。2015年12月23日，原告委托重庆索通律师事务所以挂号信的方式向被告寄送了《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的函》，宣布贷款立即到期，并要求被告自该函发出之日起三日内偿还剩余全部贷款本金及截至结清当日的利息、罚息、复利。以上事实，有《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《个人贷款借款凭证（借据）》、期供明细表、借据基本信息、《关于宣布贷款立即到期并要求结清全部贷款本息的函》及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为：被告熊雄经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，应属合法有效。原告按照合同约定向被告发放贷款后，被告应按约归还借款，但被告未按约还款，应承担相应民事责任。因被告未按期足额还款，原告有权提前收回全部贷款本金、到期利息并收取罚息、复利。原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告自愿将其所有的位于南岸区××路某号某幢某号房屋抵押给原告作为本案借款合同的担保，并办理了抵押登记，故原告依法对该房屋享有抵押权，并就该抵押房屋在抵押担保的范围内享有优先受偿权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告熊雄于本判决生效之日起五日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行借款本金775093.08元及截至2015年12月16日的利息23647.11元，合计798740.19元；二、被告熊雄于本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行支付罚息(截至2015年12月16日的罚息为613.62元,之后的罚息以775093.08元为基数,按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至付清之日止)及复利(以23647.11元为基数，自2015年12月17日起按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%计算至付清之日止)；三、本案案件受理费11793元，公告费800元，合计12593元，由被告熊雄负担（因原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行已预交，该款由被告于本判决生效之日起五日内随上述应付款一并给付原告）；四、原告上海浦东发展银行股份有限公司重庆高新区支行有权就被告熊雄位于重庆市南岸区某路某号某幢某号的房屋折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二、三项范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李 庆人民陪审员  李正渝人民陪审员  冯晓春二〇一六年七月十三日书 记 员  幸灵媛