北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书(2015)海民（商）初字第12569号原告中国民生银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街二号六层。负责人马琳，行长。委托代理人王颖楠，北京市国联律师事务所律师。委托代理人王培，北京市国联律师事务所律师。被告钱小松，男，1979年12月11日出生，公民身份号码×××。被告时秀丽，女，1981年8月13日出生，职业不详，公民身份号码×××。被告北京远晟未来科技发展有限公司，住所地北京市海淀区中关村大街11号10层1017B。法定代表人钱小松。原告中国民生银行股份有限公司北京分行（以下简称民生银行北京分行）与被告钱小松、时秀丽、北京远晟未来科技发展有限公司（以下简称远晟未来公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由本院代理审判员侯艳蓉担任审判长，人民陪审员杨兵、庞奎玉参加的合议庭，于2016年4月8日公开开庭进行了审理。原告民生银行北京分行的委托代理人王颖楠到庭参加了诉讼。被告钱小松、时秀丽、远晟未来公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告民生银行北京分行诉称：2014年2月11日，民生银行北京分行与钱小松签订了编号为901422014008935《综合授信合同》（以下简称授信合同）。授信合同约定：民生银行北京分行向钱小松提供125万元授信额度，授信有效使用期限自2014年2月11日至2019年2月11日，用途为经营。为担保《授信合同》项下民生银行北京分行债权能够得到清偿，远晟未来公司作为保证人，时秀丽作为抵押人，于同日与民生银行北京分行签订了编号为901422014B08935的《最高额担保合同》（以下简称担保合同），约定远晟未来公司为该笔借款提供连带责任保证担保，时秀丽以其位于北京市昌平区xxx房屋为该笔借款提供抵押担保。上述合同签订后，民生银行北京分行于2014年2月27日应钱小松的申请向其发放了贷款125万元，借款期限为2014年2月27日至2015年2月27日，借款利率为年利率7.2%，还款方式为按期还息到期还本，还款日期为每月15日。借款发放后，钱小松自2014年7月15日连续五期未按期足额偿还借款利息，远晟未来公司亦未履行保证责任。另涉案借款发生在钱小松与时秀丽夫妻关系存续期间，应属夫妻共同债务。故民生银行北京分行诉至法院，请求依法判令：1、解除民生银行北京分行与钱小松签订的编号为901422014008935的《授信合同》；2、钱小松偿还借款本金125万元；3、钱小松支付利息、罚息（截止到2014年12月5日的利息为37721.26元，罚息为919.37元，并按照合同约定支付自2014年12月6日起至实际清偿之日止的利息、罚息）；4、钱小松支付违约金644320.31元；5、钱小松支付律师费57988.82元；6、钱小松承担本案诉讼费用；7、时秀丽对钱小松的上述2-6项债务承担共同还款责任；8、远晟未来公司对钱小松的上述2-6项债务承担连带保证责任；9、民生银行北京分行就涉案的抵押房产拍卖变卖价款享有优先受偿权。诉讼中，民生银行北京分行变更其第2、3项诉讼请求为：2、钱小松偿还借款本金1203549.55元；3、钱小松偿还借款利息及罚息（截止2015年12月21日的利息为63721.26元，罚息为120279.68元，并按照合同约定支付自2015年12月22日起至实际清偿之日止的利息、罚息）。其他诉求未发生变更。被告钱小松、时秀丽、远晟未来公司在答辩期内未向本院提交书面答辩意见及证据。原告民生银行北京分行向本院提交了如下证据：证据1、授信合同，证明民生银行北京分行给予钱小松125万元的授信额度，双方约定授信期限、使用方法、违约责任等权利义务；证据2、担保合同，证明远晟未来公司对钱小松的债务承担连带保证责任，时秀丽以其抵押房产为本案借款提供抵押担保；证据3、房屋他项权证，证明时秀丽以其名下房产为涉案债务承担抵押担保责任；证据4、借款支用申请书及银行确认部分，证明钱小松向民生银行北京分行申请使用授信额度；证据5、借款凭证及放款通知书，证明民生银行北京分行向钱小松发放了借款125万元；证据6、还款计划表、欠款明细及扣款回单，证明钱小松的还款、欠款情况；证据7、小微授信申请表及结婚证，证明时秀丽为钱小松的配偶，承诺对钱小松的债务承担共同还款责任；证据8、代理合同及律师费发票，证明民生银行北京分行为本案支出了部分律师费。经审查，民生银行北京分行提交的证据内容真实、来源合法且与本案具有关联性，本院均予以确认。本院根据上述认证查明：2014年2月11日，民生银行北京分行（贷款人、乙方）与钱小松（借款人、甲方）签订了《授信合同》，约定民生银行北京分行向钱小松提供125万元的授信额度，授信使用期限为60个月，自2014年2月11日至2019年2月11日，授信用途为经营。钱小松发生违反本合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺的违约事件时，应按照违约行为对应民生银行北京分行债权金额50%支付违约金。钱小松在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向民生银行北京分行支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取。钱小松应在本合同约定的授信期限和最高授信额度内向民生银行北京分行提出申请。民生银行北京分行有权根据钱小松申请使用额度时的授信政策决定是否同意。经审查同意的，双方在适用的具体业务合同或具体业务申请书中确认使用额度的相应内容。经民生银行北京分行审批同意钱小松使用授信额度用于贷款业务的，应遵守下述约定：贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下民生银行北京分行确认的内容为准，到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止；对借款本息不能按时支付的，按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。民生银行北京分行将贷款资金划付至《借款支用申请书》中记载的钱小松贷款发放及还款账户，或者开始向钱小松提供的受托支付的交易对手账户划付即视为贷款已发放且自发放之日开始计息。民生银行北京分行发放的贷款包括受托支付与自主支付两种方式，具体以《借款支用申请书》乙方确认的内容为准。钱小松可以选择还款方式，具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。钱小松有按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，按时支付应付费用的义务。钱小松同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用；（2）违约金；（3）损害赔偿金；（4）复利；（5）罚息；（6）利息；（7）本金。钱小松违反本合同约定义务，视为发生违约事件，民生银行北京分行有权行使下述一项或多项权利：（1）调整或取消全部或部分授信额度；（2）要求钱小松另行提供担保以及对本合同项下钱小松已提取的全部或部分借款要求提前清偿；（5）要求钱小松赔偿民生银行北京分行为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。除非有可靠、确定的相反证据，民生银行北京分行有关本金、利息、费用和还款记录等内容的纸质或电子内部账务记载，民生银行北京分行制作或保留的授信提用人办理业务过程中发生的纸质或电子单据、凭证及催收贷款的纸制或电子记录、凭证，均构成有效证据，各方同意不因由民生银行北京分行单方制作或保留，而提出异议。本合同与适用的具体业务申请书共同构成确定授信提用人与民生银行北京分行权利义务的文本，约定不一致的，以经民生银行北京分行确认的具体业务申请书或具体义务合同的约定为准。借款凭证、贴现凭证、民生银行北京分行承兑的银行承兑汇票、开立的保函及自助渠道留存的电子数据为民生银行北京分行的履约凭证，如履约凭证项下的内容与本合同、具体业务申请书或具体业务合同约定不一致的，视为授信提用人同意民生银行北京分行以实际履行行为变更本合同、具体业务申请书或具体业务合同的内容，并以履约凭证确定双方的权利义务。授信合同还对其他事项进行了约定。同日，为了确保钱小松与民生银行北京分行主合同的履行，远晟未来公司自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，时秀丽自愿以其财产为主合同项下的债务提供最高额抵押担保。经各方协商一致，保证人远晟未来公司、抵押人时秀丽与担保权人民生银行北京分行签订了《担保合同》，约定本合同项下担保的主债权为：《授信合同》项下的民生银行北京分行的全部债权，最高额担保所担保的主债权的发生期间为2014年2月11日至2019年2月11日。担保人所担保的最高债权额为125万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额。远晟未来公司按照连带责任保证模式为主合同项下债务提供担保，时秀丽以登记在其名下位于北京市昌平区xxx房屋为主合同项下全部债务提供最高额抵押担保。任一担保人的担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付合理费用。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少。民生银行北京分行有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同项下担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。本合同项下的保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。钱小松在丙方抵押财产共有人处签字。担保合同还对其他事项进行了约定。2014年2月20日，民生银行北京分行与时秀丽就抵押房产办理了抵押登记，取得了编号为X京房他证昌字第x**号房屋他项权证。此后，钱小松向民生银行北京分行提交了《借款支用申请书》，申请借款125万元用于采购，申请借款期限自2014年2月27日至2015年2月27日，并要求将该款项以受托支付的方式发放至北京金色丰顺科技有限公司账户中（账号为xxx，开户行为：工商银行北京大栅栏支行）。民生银行北京分行同意按照以下条件向钱小松发放贷款：贷款金额为125万元，贷款期限12个月，自2014年2月27日至2015年2月27日，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率6%上浮20%，确定为年利率7.2%,且该笔贷款利率的调整方式为固定利率，还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年2月27日，民生银行北京分行依约向钱小松指定的账户发放了125万元，并确定借款起始日为2014年2月27日，借款到期日为2015年2月27日，执行固定年利率7.2%。借期内，钱小松自2014年7月15日起连续五期未按期偿还借款利息。截至2014年12月5日，尚欠借款本金125万元，利息37721.26元，罚息919.37元。2015年2月27日到期后，钱小松未履行按期足额偿还借款本息的义务。截止2015年12月21日，尚欠借款本金1203549.55元，利息63721.26元，罚息120279.68元。远晟未来公司亦未履行连带保证责任。另，民生银行北京分行为本案支出律师费7731元。2016年4月29日，经北京市工商局西城区分局核准，民生银行北京分行的名称由中国民生银行股份有限公司总行营业部变更为现名称。再查，钱小松与时秀丽于2008年9月28日登记结婚。时秀丽作为钱小松的配偶，在向民生银行北京分行提交的小微授信申请表中承诺知晓涉案借款，并同意以夫妻共同财产予以偿还。以上事实，有本院认定的以上证据及当事人的当庭陈述在案佐证。本院认为，民生银行北京分行与钱小松签订的《授信合同》，及与时秀丽、远晟未来公司签订的《担保合同》均系各方当事人的真实意思表示，未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同义务。民生银行北京分行已依约履行了放款义务，钱小松亦应依约履行还款义务。钱小松未按期足额偿还贷款利息，借款到期后未偿还本息的行为已构成违约，使得民生银行北京分行的合同目的已然无法实现，故民生银行北京分行有权要求解除合同，并要求钱小松立即偿还尚欠的借款本金1203549.55元及相应利息、罚息，故民生银行北京分行要求解除与钱小松签订的《授信合同》，并要求钱小松立即偿还剩余贷款本金1203549.55元及相应利息、罚息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于民生银行北京分行要求钱小松支付律师费一节，因双方在《授信合同》中已经明确约定授信提用人发生违约情形，应赔偿民生银行北京分行为行使权利而支出的律师费等经济损失，且民生银行北京分行亦实际支付了7731元，故对其该项诉讼请求中的相应部分，本院予以支持，对于多出部分，本院不予支持。关于民生银行北京分行钱小松支付违约金一节，因民生银行北京分行未举证证明钱小松逾期还款给其造成除资金占用期间的利息损失及律师费损失外的其他经济损失，故双方约定的逾期利息、罚息、律师费负担足以弥补民生银行北京分行的损失，故本院对民生银行北京分行该项诉讼请求不予支持。远晟未来公司作为连带责任保证人，应按照《担保合同》约定对钱小松在担保范围内的债务承担连带保证责任，故本院对民生银行北京分行要求远晟未来公司对钱小松的债务承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。同时，因本案所涉借款发生在时秀丽与钱小松的夫妻关系存续期间，且时秀丽也以钱小松配偶的身份签署了《小微授信申请表》，同意以夫妻共同财产进行偿还，故钱小松所负债务应视为其与时秀丽的夫妻共同债务，时秀丽理应承担共同还款责任，故本院对民生银行北京分行要求时秀丽对钱小松的债务承担共同还款责任的诉讼请求予以支持。关于民生银行北京分行要求就抵押房产实现优先受偿权一节，因涉案抵押房产已经办理了以民生银行北京分行为抵押权人的抵押登记，故抵押权已依法设立并生效，民生银行北京分行有权要求以抵押房产拍卖、变卖所得价款优先受偿。故对民生银行北京分行该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告钱小松、远晟未来公司、时秀丽经本院合法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司北京分行与被告钱小松签订的编号为901422014008935的《综合授信合同》；二、被告钱小松于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司北京分行借款本金一百二十万三千五百四十九元五角五分、利息六万三千七百二十一元二角六分，并支付罚息（截止至二Ｏ一五年十二月二十一日的罚息为十二万零二百七十九元六角八分，自二Ｏ一五年十二月二十二日起至实际付清之日止的罚息，按照《综合授信合同》及《借款凭证》约定的标准计算）；三、被告钱小松于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国民生银行股份有限公司北京分行律师费损失七千七百三十一元；四、被告时秀丽对第二、三项规定的被告钱小松的债务承担共同还款责任；五、被告北京远晟未来科技发展有限公司对上述第二、三项规定的被告钱小松的债务承担连带保证责任；六、被告北京远晟未来科技发展有限公司承担保证责任后，有权在其承担保证责任的范围内向被告钱小松追偿；七、被告钱小松、时秀丽以登记在被告时秀丽名下位于北京市昌平区xxx房产（房权证号：X京房权证昌字第x**号）对第二、三项规定的被告钱小松的债务承担抵押担保责任，原告中国民生银行股份有限公司北京分行有权以前述房产拍卖、变卖所得价款在第二、三项规定的被告钱小松的债务范围内优先受偿；八、驳回原告中国民生银行股份有限公司北京分行的其他诉讼请求。如果被告钱小松、北京远晟未来科技发展有限公司、时秀丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二万二千六百零七元及财产保全费五千元，共计二万七千六百零七元（原告中国民生银行股份有限公司北京分行已预交），由原告中国民生银行股份有限公司北京分行负担九千六百七十元（已交纳），由被告钱小松、北京远晟未来科技发展有限公司、时秀丽共同负担一万七千九百三十七元，于本判决生效后七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，按照普通程序的交费标准交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  侯艳蓉人民陪审员  杨 兵人民陪审员  庞奎玉二〇一六年七月七日书 记 员  陈 明