汉中市汉台区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0702民初893号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行,住所地汉中市人民路。法定代表人白鹏，系该行行长。组织机构代码证69843325-3。委托代理人孙慧，系该行法务人员。被告张志敏，男，汉族，住城固县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行诉被告张志敏金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行委托代理人孙慧，被告张志敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行诉称，2015年3月6日，原告与被告签订《个人额度借款合同》（合同编号6199949Q215034012769），合同约定原告向被告张志敏提供可以循环使用的借款额度13万元，用于个人综合消费或个人信用消费，额度存续期间36个月（自2015年3月6日至2018年3月6日）利率为中国人民银行公布的同档次人民币基准利率基础上上浮50%，被告单笔支用发生逾期的罚息利率将为贷款利率的1.5倍，申请支用贷款时被告应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审核同意并经被告签字确认后原告按约定发放贷款。在违约责任方面合同约定，被告不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项的构成被告违约，原告可宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。并约定借款合同发生的争议，双方协商解决，协商不成，向贷款人（即原告）所在地人民法院提起诉讼。《个人额度借款合同》签订当日被告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》（编号6199949Q115038808174），以房屋装修为由，申请支用贷款13万元，利率为中国人民银行公布的同档次人民币基准利率基础上上浮50%，期间为36个月（自2015年3月6日至2018年3月6日），还款方式采用等额本息还款法，贷款用途为个人房屋装修，实际放款日与到期日以借据为准。个人额度借款合同和个人额度借款支用单签订后，原告即按照合同约定向被告张志敏发放贷款13万元，但被告张志敏没有按期全面履行分期还款义务，致原告债权不能实现，经催告无果，原告特提起诉讼。请求：1、依法判令被告张志敏立即向原告偿还借款本金90226.97元，截止2016年4月12日的利息及罚息740.76元，本息合计90967.73元，并继续给付利息、逾期罚息至实际清偿之日。2、本案诉讼费、公告费、执行费等为实现债权产生的费用由被告全部承担。被告张志敏辩称，我和何义成认识但不熟，何义成找到我说他是农村户口没法贷款，让我帮忙，因为我也需要钱，后与原告签订的合同期限为36个月，办卡的时候钱应打到自己的卡上，但是放款的时候自己只收到52500元，剩余的在何义成那里，他还他的，我还我的，我没有委托任何人把钱转给装修公司，我每个月还款是按照50000元等额等息还的，1月份的时候我给经办人打电话然后他还说另外一个人还在还款，所以我之后也就没还款了。经审理查明，2015年3月6日，原告与被告签订《个人额度借款合同》一份，合同编号：6199949Q215034012769；该合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度人民币130000元整，借款用于个人综合消费或者个人信用消费，包含但不限于借款人及其配偶、父母、子女购买自用车、车位所有权或者使用权，支付住房装修费用，支付高等教育学杂费等合法消费支出;借款额度存续期限为36个月，自2015年3月6日到2018年3月6日，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50﹪执行，如借款人在借款期限内逾期连续发生3期或者累计逾期6期、借款人资信状态发生重大不利变化或者贷款人认为已发生可能影响借款人履约能力事件的，贷款人可单方取消原有的利率优惠，将贷款利率调升为人民银行（贷款人）同期同档次人民币贷款基准利率或上浮一定比例；借款人如不按照合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项、未按约定用途使用贷款等情形视为违约；合同还对其他诸项事宜进行了约定；该合同由原告以及被告分别签章捺印确认；同日，原被告签署《个人额度借款支用单》，约定借款总额度130000元，额度存续期限止到2018年3月6日，还款方式为等额本息法，本次申请借款用途为房屋装修，借款资金发放至借款人户名张志敏，借款资金支付方式选为借款人委托贷款人支付给借款用途对应的交易对象，即授权贷款人将款项划入下列账户：户名：何义成，罚息利率等于当前贷款利率乘以罚息利率倍数的积，借款人未按照合同约定用途使用借款，罚息利率倍数为2倍，贷款逾期时，罚息利率倍数为1.5倍，借款人未按照合同用途使用借款并发生逾期时，罚息利率倍数为2倍；该借款支用单由原告以及被告分别签章捺印确认；同日，原告开具个人贷款手工借据，被告在贷款借据上签字确认。另查明，原告汉中分行在2015年3月6日向被告张志敏开卡账户放款130000元，同日，该账户以解止扣付方式向受托支付账号6217997900010174753（何义成）转出130000元，3月8日，以上账户（何义成）分两次向被告张志敏账户分别转入50000元和2500元。之后被告以及案外人何义成分别向原告偿还过本息，之后未按照约定履行分期还款义务，截至2016年4月12日，被告共计拖欠原告本金90226.97元，利息及罚息740.76元。以上事实有以下证据查明：1、原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证；2、被告身份证、职业证明及收入证明；3、《个人额度借款合同》；4、借款支用单；5、手工借据、贷款放款单；6、分期还款计划表；7、贷款还款流水；8、贷款结算单；9、被告开卡账户银行交易明细；10、本案庭审笔录载卷佐证。以上证据来源合法有效，并经双方当事人当庭举证质证，与原被告陈述之事实基本吻合，本院予以确认。本院认为，合法有效的合同关系受到法律的保护，双方当事人均应按照合同约定行使权利并履行相应义务；本案中，原被告签订的个人借款合同及相关借款支用单真实有效，本院予以确认；按照合同及借款支用单约定，原告已经按期放款130000元至被告张志敏账户，完成了相应合同义务，被告就应同样按照合同约定按期足额向原告偿还本息，如若逾期，则属于违约；被告张志敏所抗辩称从未委托任何人打钱给装修公司，自己只收到52500元，只负责自己的部分，另外一部分钱是案外人何义成收到的，与自己无关，自己也不承担责任；对于其抗辩理由，经庭审以及证据查明，原告为帮助案外人何成义，以自己名义由本人申请贷款、签订合同、支用单、借款借据等一些列手续，作为一名成年人，原告对该笔贷款的金额、合同相关权利义务应是清楚知晓的，原告申请贷款用途是房屋装修，在借款支用单上也明确标明借款人委托贷款人将贷款支付至借款用途交易对象何义成账户，通过该账户交易记录显示，3月6日原告已经足额将130000元转入被告张志敏账户，而后系统自动又转汇至借款支用单上约定的何义成账户，两天后，何义成向被告张志敏汇款52500元，这与原告陈述的事实是基本吻合的，原告后来也按照52500元与何义成分别承担各自一部分的还款任务；本院认为，该笔贷款的借贷双方为原告与被告张志敏，借款金额、支付方式约定明确，如原告要实现自己债权，理所当然应当向合同相对方的债务人张志敏主张涉及合同金额130000元的债权，被告张志敏显然没有区分自己和原告的外部合同关系以及与案外人何义成的内部关系，《中华人民共和国合同法》第一百二十一条规定“当事人因第三人的原因造成违约的，应当向对方承担违约责任。当事人和第三人之间的纠纷，依照法律规定或者按照约定解决”，故被告张志敏的抗辩理由于法无据，本院不予采信，同时对原告诉请被告偿还借款本金90226.97元，以及截至2016年4月12日的利息及罚息740.76元的诉请，于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四条、第八条、第一百零七条、第一百二十一条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下;一、被告张志敏于本判决书生效之日起二十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行偿还借款本金90226.97元，利息及罚息740.76元，并自2016年4月13日起继续按照《个人额度借款合同》、《个人额度借款支用单》约定标准向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行计付利息、罚息至本判决书确定之日止；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汉中市人民路支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费2356元，由被告张志敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 胡 喆人民陪审员 郭 恒人民陪审员 熊妙娥二〇一六年七月十五日书 记 员 唐梦婷