西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0103民初2767号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：西安市碑林区南广济街38号。负责人：杨新丰，该行行长。委托代理人:瞿龙，陕西仁和万国律师事务所律师。委托代理人：陆垠廷，陕西仁和万国律师事务所实习律师。被告：秦娇，女，汉族，无业。委托代理人：沈鹏，男，无业。被告：沈鹏，男，汉族，无业。被告：西安当代实业有限公司，住所地：高陵县泾渭镇杨官寨村。法定代表人：漆朝晖，总经理。委托代理人：王明娟，女，该公司员工。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（以下简称建行陕西分行）与被告秦娇、沈鹏及被告西安当代实业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行陕西分行委托代理人瞿龙、陆垠廷,被告沈鹏、被告秦娇委托代理人沈鹏，被告西安当代实业有限公司委托代理人王明娟到庭参加诉讼。现本案己审理终结。原告建行陕西分行诉称，原告与被告秦娇、沈鹏签订了个人住房借款合同和房地产抵押合同，约定由原告向被告秦娇、沈鹏发放贷款，被告秦娇、沈鹏按约还款，并以房产作为担保，被告西安当代实业有限公司对上述债务承担连带保证责任。后被告秦娇、沈鹏未按约还款本息，故请求:1、宣布贷款立即到期，依法判令被告向原告支付贷款本金296793.57元及2015年12月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、复利、罚息及实现债权的全部费用；2、判令原告对第一被告、第二被告为本案借款提供的抵押房产变现所得享有优先受偿权；3、第三被告对上述债务承担连带清偿责任。4、由三被告承担本案诉讼费用被告秦娇、沈鹏辩称，借款属实，但是现在无力偿还。被告西安当代实业有限公司辩称，西安当代实业有限公司代被告秦娇、沈鹏偿还了9725.31元。被告秦娇、沈鹏已将所购房产办理了抵押登记，物保应该优先人保，应该先拍卖抵押物，不足部分由西安当代实业有限公司承担责任。如果西安当代实业有限公司承担连带责任，则其要求对被告秦娇、沈鹏追偿。经审理查明，被告秦娇与沈鹏系夫妻关系。2012年4月11日，原告建行陕西分行与被告秦娇签订了个人住房借款合同，约定由原告建行陕西分行向被告秦娇发放贷款人民币330000元，用于被告秦娇购买合同中列明的位于泾河工业园长庆东路21号渭城风景第6幢1单元6层11号房屋；借款期限自2012年4月11日至2032年4月11日止；在此期间被告秦娇应按合同约定以等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月按时归还本息金额2568.4元；贷款利率为浮动利率，即每个利率调整日依据当日的基准利率上浮0%；罚息利率为实际执行利率上浮50%，担保方式抵押加最高额保证。同日，原告建行陕西分行与被告秦娇、沈鹏签订了房地产抵押合同，约定被告秦娇、沈鹏以合同中列明的位于泾河工业园长庆东路21号渭城风景第6幢1单元6层11号房产对上述债务提供抵押担保；担保的范围包括主债权本金、利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2012年4月18日，原告建行陕西分行与被告秦娇在高陵县房屋管理局办理了高房预抵字20122373号预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明。2013年5月2日，原告建行陕西分行与被告西安当代实业有限公司签订了个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，约定被告西安当代实业有限公司对因原告建行陕西分行向借款人（因购置位于高陵县泾河工业园泾渭东路北侧渭城风景住房房产而与建行陕西分行发生借贷关系的借款人）发放个人住房贷款形成的全部债权提供最高额保证；债权确定期间为2011年7月1日至2016年5月1日；保证最高限额为叁亿肆仟万元整；保证方式为连带责任保证；保证期间为单笔借款合同签订之日起至借款合同项下的抵押已生效，抵押财产的房地产权证等相关权属证书已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书由原告建行陕西分行核对无误、收执之日止。个人住房借款合同签订后，原告依照约定向被告秦娇发放贷款330000元。但自2014年5月起被告秦娇开始拖欠原告贷款。被告西安当代实业有限公司作为保证人，已代被告秦娇、沈鹏向原告清偿借款9725.31元。截止2015年12月29日被告秦娇、沈鹏尚有本金人民币296793.57元未偿还原告。以上事实，有《个人住房借款合同》一份、《西安市房地产抵押合同》一份、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》一份、贷款支付凭证一份、预售商品房（预购集资房）抵押登记备案证明一份、中国建设银行个人贷款对账单两页、身份证户口本复印件、当事人的陈述及庭审笔录在卷佐证。本院认为，合法借贷关系受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应当按照约定履行自己的义务。原告建行陕西分行与被告秦娇、沈鹏签订的个人住房借款合同、房地产抵押合同与被告西安当代实业有限公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同，均系双方真实意思表示，且不违反法律禁止性规定，应为有效合同。依据个人住房借款合同，如借款人违约，原告建行陕西分行有权解除合同，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。原告建行陕西分行依约向被告秦娇发放贷款，但被告秦娇未按约向原告偿还借款本息，已构成违约，应依据双方在合同中的约定承担相关法律责任。被告秦娇借原告款项发生在其与被告沈鹏婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务借款，被告秦娇与被告沈鹏共同偿还原告借款。故原告请求宣布贷款立即到期，判令被告秦娇、沈鹏偿还借款本金人民币296793.57元2015年12月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、复利、罚息及实现债权的全部费用，事实清楚，证据充分，依法应予支持。原告建行陕西分行与被告秦娇、沈鹏在签订的房地产抵押合同中约定，借款合同履行期限届满，被告秦娇、沈鹏未能清偿债务，乙方有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿，实现抵押权。因被告秦娇、沈鹏未按约偿还贷款，已经构成违约，现原告建行陕西分行要求被告以抵押房产承担还款责任，符合合同的约定及法律的规定，其请求依法应予支持。原告建行陕西分行与被告西安当代实业有限公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同中约定，若贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，被告西安当代实业有限公司应在保证范围内立即承担连带保证责任。现因被告秦娇、沈鹏未按约还款，而原告建行陕西分行要求宣布贷款立即到期，且原告建行陕西分行向被告西安当代实业有限公司主张权利也在保证期间内，故原告建行陕西分行请求判令被告西安当代实业有限公司对上述债务承担连带清偿责任，事实清楚，证据充分，应予支持。根据中华人民共和国担保法第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，被告西安当代实业有限公司承担连带保证责任后，有权向秦娇、沈鹏追偿。依据原告与被告西安当代实业有限公司签订的个人住房（商业用房）借款最高额保证合同约定，以及中华人民共和国物权法第一百七十六条的规定，虽然被告秦娇、沈鹏向建行陕西分行提供了房屋抵押，但债权人建行陕西分行依合同仍有权直接要求保证人西安当代实业有限公司对上述债务承担连带保证责任，故被告西安当代实业有限公司辩称原告建行陕西分行先就被告秦娇、沈鹏所抵押房产清偿债务依法无据，不予采信。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第九十四条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第五十三条、《物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：：一、宣布贷款立即到期，被告秦娇、沈鹏于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本296793.57元，并按合同约定计算支付2015年12月29日后至贷款清偿之日新产生的利息、复利、罚息及实现债权的费用；二、被告秦娇、沈鹏逾期不偿还债务，原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行对被告秦娇、沈鹏用于借款抵押的位于泾河工业园长庆东路21号渭城风景第6幢1单元6层11号房屋变现所得享有优先受偿权；三、被告西安当代实业有限公司对被告秦娇、沈鹏以上债务承担连带清偿责任；四、被告西安当代实业有限公司承担保证责任后，有权向被告秦娇、沈鹏追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照中华人民共和国民事诉讼法第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费5752元，由被告秦娇、沈鹏负担（此款原告己预交，被告在付上款时一并直付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  马利群代理审判员  朱 璘人民陪审员  唐金琳二〇一六年七月二十日书 记 员  寇蒙蒙