云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初1357号原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行。负责人：马仁平，行长。委托代理人宋祥，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。被告李兰爱，女，哈尼族，1984年9月19日生。被告玉溪高新集团房地产开发有限公司(曾用名：玉溪高新技术产业开发区房地产开发有限公司)。法定代表人：冯少全，董事长。委托代理人严尔防，云南滇兴律师事务所律师。特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行诉被告李兰爱、玉溪高新集团房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月18日立案受理后，依法适用简易程序。于2016年7月13日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人宋祥，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司人委托代理人严尔防到庭参加了诉讼；被告李兰爱经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2012年1月4日，被告李兰爱作为借款人，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司作为保证人与原告共同订立了[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同。合同约定：①原告向被告李兰爱发放个人购置住房贷款32.5万元用于购买位于玉溪市东风南路60号都市经典2-2604，建筑面积92.47平方米的房屋；②贷款的担保方式为抵押+阶段性保证；③贷款期限为30年；④贷款利率以贷款发放适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定，以借款凭证记载为准，自每次基准利率调整之日的次年1月1日按调整后的基准利率及本合同约定的浮动比率确定并执行新的利率；⑤贷款一次性划入云南玉溪高新技术产业开发区房地产有限公司账户，贷款利息自实际放款日起计算；⑥按按月等额本息还款法还本付息；⑦借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期利率在本合同约定的利率基础上加收40%确定；⑧保证人承担保证责任的范围为阶段性连带保证责任：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、和复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但保证人对于本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之日后到期的借款人的债务免除保证责任；⑨被告李兰爱自愿用位于玉溪市东风南路60号都市经典2-2604，建筑面积92.47平方米的房屋提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；⑩借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人可宣布本合同及其它合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还的借款以及所产生的利息、罚息及其它费用；另外，还约定了本合同履行过程中发生纠纷，各方应积极协商解决，协商不成向贷款人所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，2012年1月4日，原告依合同约定将全部借款32.5万元，一次性划入了云南玉溪高新技术产业开发区房地产开发有限公司的账户。贷款发放之后，被告李兰爱应于每月4日偿付当月应付的借款本息。还款记录显示，自2015年9月30日，被告李兰爱连续多次没有偿付借款本息，截止2016年4月21日共拖欠已到期的借款本金495.90元及利息（含逾期罚息及复利）1263.76元没有偿还。加上未到期的本金，被告李兰爱共欠原告借款本金308098.60元，因被告李兰爱连续逾期，原告宣布本合同项下的借款提前到期，要求被告李兰爱立即清偿。因目前尚未按[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同的约定办理完毕抵押登记手续，按该合同的约定，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司仍应对前述借款承担连带保证责任。原告多次追索，被告李兰爱仍不继续偿还，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司也不愿意继续代为偿还。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求：一、判令被告李兰爱立即偿还原告借款本金308098.64元及截至2016年4月21日的欠息1263.76元，2016年4月21日之后的利息按[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同的约定计算并清偿；二、判令被告李兰爱立即向原告支付律师费12374元；三、判令被告李兰爱不履行上述债务时，原告有权以[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同所附合同附件《抵押财产清单》上所在的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；四、判令被告玉溪高新集团房地产开发有限公司对第1项、第2项诉讼请求列明的债务承担连带清偿责任；五、判令解除原、被告于2012年1月4日签订的[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同；六、判令两被告承担本案全部诉讼费用。被告李兰爱未作答辩。被告玉溪高新集团房地产开发有限公司辩称，一、被告李兰爱尚欠借款本金及利息的具体金额请依法确认。原告以被告李兰爱未依约履行还本付息的义务为由，要求提前收回全部贷款并支付相应利息和费用，但原告提供的用以证明被告李兰爱欠款事实的《逾期明细清单》是原告单方制作，其作为保证人，提供的是阶段性担保，并未介入原告与被告李兰爱之间的具体还款事宜，因此，对于被告李兰爱拖欠贷款本息的事实及具体拖欠贷款本息的金额请依法确认。二、在起诉之前，其分别于2015年9月30日代偿欠款18379.10元、2016年3月29日代偿欠款11678.16元。两笔合计30057.26元。三、原告第3项诉求已经明确要求行使抵押权优先受偿，因此即便原告有权提前收回全部贷款，答辩人也仅应对以抵押房产拍卖所得用以清偿未还借款之不足部分承担保证责任。《物权法》第176条规定：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。如判决认为答辩人应承担保证人责任，则应写明答辩人有权向债务人追偿。另根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。故答辩人向原告承担该项连带保证责任后，有权向被告李兰爱追偿代偿的全部本息。四、其不承担原告实现债权的律师费。原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》第十条虽约定保证担保范围包括实现债权的费用，但并不具体明确，且并非必须聘请律师才能维护原告的权利；另，该合同“通用条款”第十七条明确，实现债权的费用由借款人承担。因此，律师费只能由被告李兰爱承担，其不承担。综上，恳请法院查明本案事实，正确适用法律，维护其的合法权益。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、个人购房借款/担保合同。证明原告与被告李兰爱之间的借款合同关系、抵押合同关系，以及原告与被告玉溪高新集团房地产开发有限公司之间的保证合同关系；二、借款凭证。证明原告已经发放借款；三、自营历史明细列表。证明被告还款及欠款的情况。四、律师费发票和律师收费办法，证明原告为实现债权而实际支出了12374元且收费合理。经质证，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司对原告四组证据的三性均无异议，但要说明其提供的是阶段性担保，且保证范围并未明确指出包含律师费，合同中明确约定了律师费、鉴定费等由借款人承担。证据上显示的2015.9.30和2016.3.29的两笔还款是其代偿的。律师费与其无关，应该由李兰爱承担。被告玉溪高新集团房地产开发有限公司为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、营业执照、法定代表人身份证明。证明被告玉溪高新集团房地产开发有限公司诉讼主体资格。二、商品房购销合同。证明被告李兰爱与玉溪高新集团房地产开发有限公司间的商品房购销合同关系。三、进账单、还款凭证、个人贷款逾期归还查询结果。证明被告玉溪高新集团房地产开发有限公司代被告李兰爱分别于2015年9月30日代偿借款本息18379.10元、2016年3月29日代偿借款本息11678.16元。两笔合计30057.26元。经质证，原告对上述三组证据的三性均无异议。被告李兰爱未向本院提交证据。被告李兰爱未到庭参加诉讼，本院视为其已放弃答辩和举证、质证的权利，对以上证据和原告陈述的事实，原告及被告玉溪高新集团房地产开发有限公司无异议，本院经审查后，予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人借款担保合同》合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告李兰爱未按合同约定赔还借款本金及利息，其行为已构成违约，对于原告要求解除合同并赔还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师代理费12374元，原、被告双方在合同中已约定如被告未按合同履行义务，被告应承担原告为行使权利而支付的律师费等，原告提交相应证据证明该费用已实际产生，且该收费标准符合《云南省律师服务收费管理实施办法》的规定，故本院予以支持。关于原告主张的以[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同所附合同附件《抵押财产清单》上所在的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第四十一条规定，当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。原、被告双方对约定抵押物未依法办理抵押物登记手续，该抵押合同成立未生效，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。被告玉溪高新集团房地产开发有限公司作为被告李兰爱借款的连带责任担保人，在被告李兰爱未履行赔款义务时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告玉溪高新集团房地产开发有限公司承担连带赔款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告玉溪高新集团房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李兰爱追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行与被告李兰爱、玉溪高新集团房地产开发有限公司于2012年1月4日签订的[房]字工行玉溪分行[2011]年[1944]号个人购房借款/担保合同；二、由被告李兰爱于本判决生效之日起十日内赔还原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行借款本金308098.64元及自2016年3月29日至2016年4月21日止的利息1263.76元，本息共计309362.40元，之后的利息按借款合同约定的标准计算至清偿完毕之日止，利随本清；三、由被告李兰爱支付原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行律师费12374元；四、由被告玉溪高新集团房地产开发有限公司对第二、三项确定的借款本息及律师费承担连带赔还责任，承担保证责任后，有权向被告李兰爱追偿；五、驳回原告中国工商银行股份有限公司玉溪分行的其他诉讼请求。案件受理费3063元，由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如负有义务的被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  郑文应二〇一六年七月十三日书记员  葛晓宁