福建省晋江市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0582民初2367号原告中国建设银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市。代表人陈立新，该行行长。委托代理人陈丽莉、鲍丹琦，该行职员。被告黄哲福，男，1978年2月18日出生，汉族，住南安市。被告泉州百捷房地产开发有限公司，住所地晋江市。法定代表人杨瑞国，该公司负责人。原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告黄哲福、泉州百捷房地产开发有限公司（下称百捷公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人鲍丹琦及被告黄哲福到庭参加诉讼，被告百捷公司经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年6月8日，其与被告黄哲福、百捷公司签订个人住房借款合同1份，约定被告黄哲福向其借款112万元，期限20年，从2012年9月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由被告黄哲福所有的位于泉州大桥南片区百捷中央公园A区6幢2801单元住房提供抵押，同时被告百捷公司提供阶段性担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2032年8月1日到期。��自2015年12月起被告黄哲福未能按期偿还本息，已构成违约，至2016年3月6日尚欠本金1017617.30元、利息12811.09元。根据合同约定，原告有权解除借款合同，提前收回贷款本息。同时，被告百捷公司作为但保人，应承担连带清偿责任。请求判令：1.解除原告与被告黄哲福、百捷公司签订的2012年建泉晋个房借字第255号个人住房借款合同；2.被告黄哲福立即偿还借款本金1017617.30元、利息12811.09元及自2016年3月7日起至实际还款日止相应的利息、罚息（按合同约定计付）；3.原告对被告黄哲福址在泉州大桥南片区百捷中央公园A区6幢2801单元住房享有优先受偿权；4.被告百捷公司承担连带清偿责任。被告黄哲福对原告的诉求没有异议。被告百捷公司未作答辩，亦未提交证据。审理过程中，原告提供了以下主要证据：1.个人住房借款合同1份，证���原告与被告黄哲福签订借款合同及抵押情况。2.房屋按揭登记证1份，证明被告黄哲福办理了抵押登记。3.个人住房贷款支付凭证1份，证明原告依约发放贷款。4.个人贷款对账单1份，证明被告黄哲福还款明细。5.商品房买卖合同1份，证明被告黄哲福签订合同的情况。被告黄哲福质证认为，对原告提供的证据三性无异议。本院认为，被告百捷公司未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其自愿放弃相应的诉讼权利。原告提供的上述证据来源合法，内容客观，与本案待证事实具有关联性，且被告黄哲福对其证据三性无异议，对其证明力，予以确认。经庭审认证，对本案主要事实可作如下认定：2012年6月8日，原告与被告黄哲福、百捷公司签订个人住房借款合同（编号为2012年建泉晋个房借字255号）1份，约定被告黄哲福向其借款112万元，期限20年，从2012年9月起每月等额归还借款本息。该笔贷款由被告黄哲福所有的位于泉州大桥南片区百捷中央公园A区×××幢×××单元住房提供抵押，同时被告百捷公司提供阶段性担保。合同签订后，原告依约发放了贷款，该笔贷款于2032年8月1日到期。但自2015年12月起被告黄哲福未能按期偿还本息，已构成违约，至2016年3月6日尚欠本金1017617.30元、利息12811.09元。被告百捷公司亦未承担保证责任。综上所述，本院认为，原告与被告黄哲福、百捷公司之间签订的个人住房借款合同，内容不违反法律和行政法规的强制性、禁止性规定，意思表示真实，系合法、有效。被告黄哲福自2015年12月起未能按期偿还本息，应承担相应的违约责任。故原告有权依法依约解除合同、提前收回贷款本息，原告请求解除双方��订的合同及被告黄哲福偿还本金1017617.30元及相应的利息、罚息，符合相关规定，予以支持。原告主张对被告黄哲福提供抵押的房产享有优先受偿权，但该抵押物仅办理了按揭登记，是临时性的登记行为，并非正式的抵押登记，未产生抵押权设立的法律效果，因此，原告并未取得抵押房产的抵押权，对原告的该项诉求，不予支持。合同约定，被告百捷公司对本案借款承担阶段性保证责任直至借款人办理了抵押登记手续且贷款人收到他项权证之日，但本案抵押物并未完成正式的抵押登记手续，故双方约定的解除保证责任的条件尚未成就，被告百捷公司应对被告黄哲福的上述债务承担连带清偿责任。被告百捷公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司晋江分行与被告黄哲福、泉州百捷房地产开发有限公司于2012年6月8日签订的2012年建泉晋个房借字255号个人住房借款合同；二、被告黄哲福应于本判决生效之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司晋江分行借款本金1017617.30元及相应的利息、罚息(按合同约定及中国人民银行规定的利率标准计算支付)；三、被告泉州百捷房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；其承担保证责任后���有权向被告黄哲福追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14074元，因适用简易程序减半收取为7037元，由原告负担537元，两被告共同负担6500元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。审判员  许珊妹二〇一六年七月十九日书记员  黄鹤鹤附件：本案所适用的法律法规、司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的��限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债��人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和��他土地附着物；……抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。法官提示：《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》执行程序若干问题的解释第二十七条规定：在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。第二十八条规定：申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。第二十九条规定：生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。