安徽省马鞍山市花山区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0503民初1476号原告：招商银行股份有限公司马鞍山分行。委托代理人：王昕，安徽鉴知律师事务所律师。委托代理人：许进，安徽鉴知律师事务所律师。被告：陶绍新。被告：王合华。原告招商银行股份有限公司马鞍山分行（简称招商银行马鞍山分行）诉被告陶绍新、王合华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月21日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告招商银行马鞍山分行的委托代理人许进到庭参加诉讼，被告陶绍新、王合华经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行马鞍山分行诉称：2012年5月31日，招商银行马鞍山分行与陶绍新、王合华签订了《个人授信及担保协议》，约定：招商银行马鞍山分行给陶绍新可循环授信250000元，授信期限为132个月，逾期还款按贷款利息上浮50%支付利息；陶绍新、王合华以所有的马鞍山市雨山区尚景苑X栋XX室房产作为抵押。2012年6月1日，招商银行马鞍山分行与陶绍新签订了《个人贷款消费易协议书》，约定：陶绍新向招商银行马鞍山分行贷款250000元，贷款利率为年利率9.165%；贷款期限120个月。招商银行马鞍山分行于2012年6月6日向陶绍新发放贷款131850元，于2012年6月9日向陶绍新发放贷款68785元,于2012年6月13日向陶绍新发放贷款49365元。现陶绍新数期未按时归还借款本息，故诉请法院判令：一、解除招商银行马鞍山分行与陶绍新、王合华签订的《个人授信及担保协议》及《个人贷款消费易协议书》。二、陶绍新归还招商银行马鞍山分行借款本金194090.29元，支付利息8785.25元（截止2015年12月31日），并自2016年1月1日起按年利率9.555%支付利息至本息还清之日止。三、陶绍新承担实现债权费用14000元。四、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以陶绍新、王合华所抵押的房产拍卖、折价、变卖价款优先受偿。五、陶绍新、王合华承担本案诉讼费用。庭审中，招商银行马鞍山分行变更诉讼请求为：一、解除招商银行马鞍山分行与陶绍新、王合华签订的《个人授信及担保协议》个人授信部分及《个人贷款消费易协议书》。二、陶绍新、王合华归还招商银行马鞍山分行借款本金194090.29元、支付利息13764.93元（截止2016年7月21日），并自2016年7月22日起按年利率9.555%支付利息至本息还清之日止。三、陶绍新、王合华承担实现债权费用14000元。四、招商银行马鞍山分行行使抵押权，以陶绍新、王合华抵押的房产拍卖、折价、变卖价款优先受偿。五、由陶绍新、王合华承担本案诉讼费用。招商银行马鞍山分行针对其诉讼请求，向本院提供以下证据：1、营业执照、组织机构代码证复印件，证明招商银行马鞍山分行作为原告的主体资格。2、身份证、结婚证复印件，证明陶绍新、王合华的主体身份情况及关系。3、《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》，证明招商银行马鞍山分行与陶绍新、王合华签订了相关合同及双方的权利义务。4、贷款信息表打印件、陶绍新银行卡流水记录打印件，证明招商银行马鞍山分行已按约发放贷款及陶绍新欠款情况。5、他项权证，证明陶绍新、王合华以房产作为借款担保抵押给招商银行马鞍山分行。6、律师费发票复印件，证明陶绍新、王合华应支付招商银行马鞍山分行为主张债权而实际支出的律师费。陶绍新、王合华未到庭应诉，也未提供证据。本院认证意见：招商银行马鞍山分行提供的证据均具有真实性、合法性、关联性，应予以认定。经审理查明：陶绍新、王合华于1996年5月27日登记结婚。2012年5月31日，陶绍新作为申请授信人、陶绍新及王合华作为抵押人，与招商银行马鞍山分行（授信人、抵押权人）签订了《个人授信及担保协议》。次日，陶绍新与招商银行马鞍山分行签订《个人贷款消费易协议书》。《个人授信及担保协议》约定：招商银行马鞍山分行同意向陶绍新提供总额为250000元可循环授信额度；授信期限132个月，自2012年5月31日起至2023年5月31日止；陶绍新、王合华以共同共有的位于安徽省马鞍山市雨山区尚景苑X栋XX室房屋提供抵押担保；抵押担保范围为授信人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、授信人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）；抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满期间；授信申请人出现连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情形，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期，并提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。《个人贷款消费易协议书》约定：授信人招商银行马鞍山分行在授信协议项下授信额度内为授信申请人陶绍新开通普通消费易功能，给予陶绍新2500**元的消费易限额；消费易贷款期限为120个月；还款方式为等额还款；贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，即年利率9.165%。后双方对上述设定抵押的房屋办理抵押登记。招商银行马鞍山分行于2012年6月6日向陶绍新发放贷款131850元，于2012年6月9日向陶绍新发放贷款68785元,于2012年6月13日向陶绍新贷款49365.00元。陶绍新通过上述合同约定的帐户取款、还款。至2016年7月21日，陶绍新欠应归还贷款本金194090.29元，拖欠利息13764.93元。另查明，招商银行马鞍山分行为本次诉讼产生律师代理费14000元。本院认为，招商银行马鞍山分行与陶绍新、王合华签订的《个人授信及担保协议》及陶绍新与招商银行马鞍山分行签订的《个人贷款消费易协议书》，系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。招商银行马鞍山分行按约履行了发放贷款的义务，陶绍新未按约归还借款本息，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。陶绍新未按约还款，上述合同中约定的解除合同条件成就，故招商银行马鞍山分行有权要求解除合同，还有权要求陶绍新偿还本金、支付利息及承担其他损失。招商银行马鞍山分行作为抵押权人，在抵押人未按约还款时，有权要求实现抵押权，即对陶绍新、王合华所抵押的位于安徽省马鞍山市雨山区尚景苑X栋XX室房屋经折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。案涉债务发生于陶绍新与王合华夫妻关系存续期间，故王合华应承担共同还款责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与陶绍新、王合华于2012年5月31日签订的《个人授信及担保协议》中的个人授信部分及原告招商银行股份有限公司马鞍山分行与陶绍新于2012年6月1日签订的《个人贷款消费易协议书》。二、被告陶绍新、王合华于本判决生效后十日内返还原告招商银行股份有限公司马鞍山分行贷款本金194090.29元、至2015年7月13日的利息13764.93元，并以194090.29元为基数，按年利率9.555%计算，支付自2015年7月14日起至本息实际还清之日止的利息。三、被告陶绍新、王合华于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司马鞍山分行律师代理费14000元。四、如陶绍新、王合华不履行上述义务，原告招商银行股份有限公司马鞍山分行有权就被告陶绍新、王合华所抵押的位于安徽省马鞍山市雨山区尚景苑X栋XX室房屋折价、拍卖或者变卖所得价款优先受偿。本案受理费4553元、保全费1670元，均由被告陶绍新、王合华共同承担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应担依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  刘明荣人民陪审员  王玲莉人民陪审员  高钏翔二〇一六年七月二十五日书 记 员  杨 雯附：本案适用的条文1、《中华人民共和国合同法》条文第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就该抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。4、《中华人民共和国民事诉讼法》条文第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当加倍支付迟延履行金。