贵州省六盘水市钟山区人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0201民初2656号原告贵州银行股份有限公司六盘水分行，住所地：六盘水市钟山西路36号。组织机构代码证号：06104807-5。负责人罗茂高，系分行行长。特别授权委托代理人耿晓红，女，汉族，系该分行职工，住六盘水市钟山区。委托代理人付敏，女，汉族，系该分行职工，住六盘水市钟山区。被告邱先明，男，1987年3月5日出生，汉族，住六盘水市钟山区。被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司，住所地：钟山区松平路水城煤电办公楼8楼。投资人翟纯孝，其他情况不详。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告邱先明、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，原告贵州银行股份有限公司六盘水分行于2016年5月11日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员王厚菊独任审判，于2016年7月21日公开开庭进行了审理。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行的委托代理人耿晓红、付敏，被告邱先明到庭参加诉讼，被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行诉称，2014年4月21日，被告邱先明向原告借款319000元，用所购买的商铺作为抵押，由贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司提供连带责任保证担保，办理了抵押登记，三方签订了《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款种类为个人购置商业房贷款，贷款金额319000元，用贷款购买的坐落于钟山区XX室39.56平方米房屋作抵押，借款期限10年，自2014年4月21日起至2024年4月20日止，按月等额本息还款法进行还款；利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定，借款人未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第九条约定的利率基础上加收50%确定；保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、以及贷款人为实现债权所产生的诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、公告费、执行费等费用承担连带保证责任。贷款发放后，借款人自2016年1月未按约定还款，2016年4月18日贷款本息已逾期109天。根据《个人购房借款/担保合同》第14.1条“发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L款借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”的规定，借款人未按约定还款，已构成违约。截止2016年4月18日，借款人邱先明尚欠原告借款本金284249.39元，利息6550.01元（计算到2016年4月18日，此后产生的利息依合同约定计算直至利随本清），本息合计290799.4元。为维护我行合法权益，特向贵院提起诉讼，请求1、判决解除原告与被告于2014年4月21日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告邱先明立即偿还原告借款本金284249.39元，利息6550.01元（计算到2016年4月18日，此后产生的利息依合同约定计算直至利随本清），本息合计290799.4元；3、判决原告对被告邱先明提供的坐落于钟山区XX室的抵押房产拍卖变卖所得款项享有优先受偿权；4、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司对以上债务承担连带清偿责任；5、由二被告承担本案的诉讼费用。原告贵州银行股份有限公司六盘水分行在举证期限内向本院提交了以下证据：1、营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证，用于证明原告的主体资格；2、被告的身份证及户口本各一份，用于证明被告邱先明的身份情况；3、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的营业执照、组织机构代码证、翟纯孝的身份证，用于证明贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的主体资格；4、贷款申请、借款借据、收入证明、个人购房借款/担保合同，用于证明被告向原告申请贷款，原告已依约向被告发放贷款的事实；5、房屋预告登记证书，用于证明被告邱先明申请贷款时用其所购买的商铺用作抵押。被告邱先明辩称，我每月的收入为4500元，只够我偿还其他的房贷和基本的生活，且购买商铺时是受到贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的欺骗，因购商铺时贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司承诺返租商铺10年，因贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司未返租金，所以现在无能力偿还原告的贷款。现在我已申请仲裁，要求贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司办理退房，现要求原告把贷款往后延延，待与贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的仲裁案件结束后再给予原告答复。另外，原告在贷款时在审核方面是有问题的，宏讯通信公司出具的工资收入是假的，当时我出具的工资收入是手写而不是机打的，原告提供的工资收入不知是从什么地方来的。被告邱先明在举证期限内未向本院提交证据。审理中，双方当事人无异议的证据有：对原告出示的原告的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明书、负责人身份证、被告的身份证及户口本各一份、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司的营业执照、组织机构代码证、翟纯孝的身份证、贷款申请、借款借据、个人购房借款/担保合同、房屋预告登记证书，以上证据因双方当事人无异议，且以上证据符合证据的真实性、合法性和关联性，故对以上证据的三性予以认定。对有争议的证据的分析及认定：对原告出示的收入证明，因与本案无关联，故本案中不作认定。通过以上对证据的分析认定，本案查明如下事实：被告邱先明因购买被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所开发的位于钟山区XX室（建筑面积为39.56平方米），向原告借款。于2014年4月21日以被告邱先明为借款人、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司为保证人共同与原告贵州银行股份有限公司六盘水分行签订《个人购房借款/担保合同》约定：邱先明由贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司作为连带责任保证人向原告借款319000元，并用被告邱先明向被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所购买的位于钟山区XX室（39.56平方米）作抵押；借款期限为10年，共计120期，一个月为一期；贷款利息以发放贷款时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确认，如发放贷款后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按调整后的基准利率上浮30%比例执行新的利率；每月等额本息还款；贷款一次性划入贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司账号XXX中；保证期间为贷款到期之日起2年；原告依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起2年；借款人连续三个月或累计六次未足额偿还贷款本息的，原告可要求解除合同。同时合同还对双方的其他权利及义务还进行了约定。2014年4月29日原告按约定将贷款发放到合同约定的账户中，其借款借据注明利率按7.09583‰执行。2014年4月2日六盘水市房地产产权监理处对合同约定的抵押物办理了预购商品房抵押权预告登记手续，其证号为六盘水市房预钟山区字第XXXX号。从2016年1月起被告未偿还原告款项，截止2016年4月18日，被告邱先明共欠原告借款本金284249.39元，利息6550.01元，合计290799.4元本院认为，原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告邱先明、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司所签订的《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，对双方均有约束力，原告已按约定履行发放贷款给被告的义务，而被告自2016年1月就未偿还借款给原告，其行为已构成违约，已达双方约定解除合同的条件，故对原告要求解除合同的诉讼请求，本院予以支持。因被告邱先明用其购买的房屋作抵押，则拍卖或变卖其抵押物优先受偿给原告；被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司为连带责任保证人，其对抵押物所得价款不足清偿的部分承担连带偿还责任，其承担保证责任后，有权向被告邱先明追偿。导致本案纠纷的产生系被告未按约定偿还原告借款所致，对此被告应承担全部过错责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告贵州银行股份有限公司六盘水分行与被告邱先明、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司于2014年4月21日所签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告邱先明于本判决生效之日起十日内偿还原告贵州银行股份有限公司六盘水分行借款本金284249.39元及至2016年4月18日，利息6550.01元，合计290799.4元（自2016年4月18日至本判决确定的履行期限届满之日止的利息仍按合同约定的利率标准计付）；三、如被告邱先明不能偿还上列第二款项的义务，则拍卖、变卖被告邱先明用于抵押的位于钟山区XX室（建筑面积为39.56平方米）所得价款优先受偿给原告贵州银行股份有限公司六盘水分行；四、被告贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司对上列第三款项不足清偿的部分承担连带偿还责任，该被告承担了保证责任后，可向被告邱先明追偿；如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5662元，因适用简易程序减半收取2831元，由被告邱先明、贵州水矿控股集团太阳石房地产开发有限公司负担（原告已自愿预交，由被告于本判决生效之日起十日内返还给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在本判决确定的履行期限届满后二年以内，向本院申请强制执行。审判员  王厚菊二〇一六年七月二十一日书记员  李 梅