安徽省当涂县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0521民初739号原告：中国农业银行股份有限公司当涂县支行，住所地安徽省当涂县姑孰镇提署中路527号。负责人：蔡忠明，支行行长。委托代理人：林永明，中国农业银行股份有限公司当涂县支行法务经理。被告：关邦辉，农民。被告：陈春香，农民。委托代理人：关邦辉，被告陈春香之夫。被告：关经荣，农民。原告中国农业银行股份有限公司当涂县支行（以下简称农行当涂支行）诉被告关邦辉、陈春香、关经荣金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人林永明、被告关邦辉、被告陈春香的委托代理人关邦辉到庭参加诉讼；被告关经荣经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行当涂支行诉称：2013年5月20日，原告与被告关邦辉签订了一份汽车分期业务担保借款合同，约定关邦辉向原告借款124100元，借款期限3年，分36期归还，按11%收取手续费，等额本息还款。借款合同约定被告陈春香作为共同还款人，被告关经荣为借款提供连带清偿责任担保。原告按合同约定发放借款124100元，被告关邦辉未按期支付本息，故诉至法院变更请求判令：1.被告关邦辉归还原告借款本金48355.22元、利息10425.11元及滞纳金2279.45元，（利息及滞纳金计算至2016年5月31日），并按合同约定支付自2016年6月1日至付清之日的利息、滞纳金；2.被告陈春香承担共同还款责任；3.被告关经荣对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。被告关邦辉、陈春香辩称：1.欠款事实，现经济困难，定于每月最低还款2000元；2.被告关经荣未签字担保。被告关邦辉、陈春香就自己的抗辩未向本院提交相关证据。被告关经荣书面辩称：被告关邦辉在原告处贷款，担保承诺书中签名不是本人所签。被告关经荣就自己的抗辩未向本院提交相关证据。经审理查明：2013年5月5日，被告关邦辉与马鞍山市中奇汽车销售服务有限公司签订《当涂中奇汽贸汽车买卖合同》，购买奇瑞瑞麒G6汽车一辆，价款177300元，约定被告关邦辉支付53200元，余款124100元通过农行分期付款。2013年5月20日，被告关邦辉与原告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》一份。合同约定：原告授信被告关邦辉在124100元额度内，一次性在马鞍山市中奇汽车销售服务有限公司透支购车。透支消费后，被告关邦辉应每月等额归还透支款，分36期还清，并支付分期手续费，分期手续费费率为11%，计13651元。分期手续费不收取利息。持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，对当期分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。持卡人归还的款项不足以清偿本合同项下应付数额时，银行可以选择该款项用于归还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权等费用，并决定偿还顺序。持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用的任何一项，原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。合同同时约定，本合同未尽事宜或涉及专业术语的，各方同意依照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》等业务规定和金融惯例办理。2013年6月10日被告关邦辉从农行透支卡中支付马鞍山市中奇汽车销售服务有限公司124100元。另查明：案涉贷款的账单日为23日，到期还款日为17日。2016年5月31日，被告关邦辉尚欠本金48355.22、利息10425.11元及至2016年6月1日的利息、滞纳金2279.45元。上述事实，有原告、被告关邦辉的陈述，企业法人营业执照、组织机构代码、法定负责人身份证明、个人收入证明、被告身份证、户口本、结婚证、申请人及共有人抵押还款承诺书、金穗卡贷记卡汽车分期业务申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、汽车买卖合同、贷记卡章程、机动车购买发票、汽车注册登记信息、机动车行驶证、截止2016年5月31日账户详细信息和催收资料信息等在卷佐证，足以认定。本院认为：原告与被告关邦辉签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》，形式合法、内容不违反法律规定，当属有效，双方应全面履行。截至2016年5月31日，被告关邦辉尚欠本金48355.22元、利息10425.11元及自2016年6月1日起至付清之日止的利息，滞纳金2279.45元，本院对原告此主张，予以支持。被告陈春香系被告关邦辉之妻，知晓涉案贷款，该笔贷款应以夫妻共同债务处理，故被告陈春香应对上述债务承担共同清偿责任。原告主张被告关经荣承担连带清偿责任，因被告关经荣书面抗辩担保承诺书上签名非被告关经荣所签，本院在庭审中要求原告在规定的时间内向本院申请笔迹鉴定，原告在本院规定的时间内放弃其权利。故对原告此主张，本院不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告关邦辉、陈春香于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司当涂县支行本金48355.22元、利息10425.11元、滞纳金2279.45元，合计61059.78元，并以48355.22元为基数按合同约定的利率支付自2016年6月1日至实际付清之日止的利息。二、驳回原告中国农业银行股份有限公司当涂县支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1346元，由被告关邦辉、陈春香负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  赵作功代理审判员  唐春华人民陪审员  孙金斌二〇一六年七月十一日书 记 员  孔晓同本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事担保法》第十三条保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。