河南省长葛市人民法院民 事 判 决 书（2015）长民金初字第02347号原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行。住所地：长葛市建设路中段，机构代码：17439578-6。负责人贺江勇，男，该行行长。委托代理人李会民，男，1963年3月29日生，汉族，住长葛市，系该行职工。被告张明钦，男，1967年6月2日生，汉族，住长葛市。被告牛金梅，女，1966年2月20日生，汉族，住长葛市。被告黄万营，男，1966年10月18日生，汉族，住长葛市。被告胡广侠，女，1969年1月21日生，汉族，住长葛市。原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行（以下简称农行长葛支行）因与被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠金融借款合同纠纷一案，于2015年6月9日向本院提起诉讼。本院立案受理后，依法组成合议庭，并于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告农行长葛支行的委托代理人李会民到庭参加了诉讼。被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称：2012年9月6日，原告与被告张明钦、黄万营及案外人赵廷选分别签订最高额保证个人可循环借款合同，合同填写规范，合法有效。以上三人互为连带担保，三人之配偶为保证人，并承担连带保证责任。2012年6月29日，原告依合同约定向被告张明钦、黄万营及案外人赵廷选发放了小额农户贷款，每人5万元，共计15万元，利率为10.096%，超期利率为20.192%，到期日为2013年6月28日。原告依合同约定于当日划入以上三借款人“金穗惠农卡”账户。上述贷款到期后，赵廷选归还本金66.13元，张明钦归还本金39.43元，黄万营归还本金65.92元，未能履行还款付息义务，担保人推诿不愿承担保证责任。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、四被告偿还原告借款本金99894.65元及利息；2、诉讼费由被告负担。被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠均未作答辩。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：1、被告的身份证及户口簿复印件，以证明各被告的身份情况；2、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》两份，以证明借款人的身份证号码、借款人持有的惠农卡号、借款人配偶同意以家庭共有财产承担债务；3、《中国农业银行农户贷款借款合同》两份，证明2012年6月29日原告与被告签订了合同，约定了借款时间、金额、期限及借款人持有的惠农卡卡号，发放贷款途径、借款利率、担保人相互承担连带担保责任，借款期间自2012年6月29日至2013年6月28日，年利率10.096%，逾期按照15.144%计算，以及发放贷款的途径，原告已履行了放款义务；4、《个人借款凭证》两份，证明原告已按照约定履行了放款义务及被告欠款的事实。被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠未向本院提供证据。本院审查后认为，原告提供的证据符合证据的客观性、合法性原则，且与本案有关联，本院予以采信。综合上述有效证据及到庭当事人庭审陈述，本院可以确认以下案件事实：2012年6月21日，由借款人张明钦、黄万营作为申请人，分别与其各自的配偶牛金梅、胡广侠共同签署并向原告出具了中国农业银行农户小额贷款业务申请表。申请表中载明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务，同时载明贷款种类为联保小组担保贷款。2012年6月29日，原告作为贷款人分别与作为借款人的张明钦、黄万营签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》各一份，在借款合同上，联保小组的其他成员分别在保证人处签名按指印。借款合同分别约定：借款金额为5万元；放款途径为按合同约定方式发放至借款人银行卡，借款期限为2012年6月29日至2013年6月28日；用款方式为自助可循环方式；借款利率为在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定；借款担保为自助可循环方式借款的担保，方式为最高额保证，担保的债务最高余额为本合同约定的可循环借款额度的1.4倍；担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权和担保权的费用；保证方式为连带责任保证。有多个保证人的，各保证人共同承担连带责任；保证期间为借款期限届满之日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。2012年6月29日，原告按照合同约定通过借款人张明钦、黄万营的金穗惠农卡账户分别向两人各发放贷款金额50000元，在张明钦、黄万营两人的个人借款凭证上均载明：贷款日期：20120629；到期日期：20130628；贷款金额：50000.00；正常利率：10.096%；超期利率：15.144%。贷款到期后，被告张明钦于2013年6月29日归还借款本金39.43元，下余借款本金49960.57元及利息未还，被告黄万营于2013年6月29日归还借款本金65.92元，下余借款本金49934.08元及利息未还。原告于2015年6月9日诉至本院。本院认为：被告张明钦、黄万营成立联保小组。张明钦、黄万营作为借款人，分别从原告处借款50000元，有原告提供的中国农业银行农户小额贷款业务申请表、《中国农业银行农户贷款借款合同》、个人借款凭证等证据在案佐证，足以认定。被告张明钦、黄万营拖欠原告的借款不予偿还，已侵害了原告的合法权益，应承担本案纠纷的全部责任。被告张明钦应承担偿还原告借款本金49960.57元及借款利息的责任。被告黄万营应承担偿还原告借款本金49934.08元及借款利息的责任。被告牛金梅、胡广侠分别作为被告张明钦、黄万营的配偶，分别签署并向原告出具了中国农业银行农户小额贷款业务申请表，申请表中已载明：本人的借款行为已经过家庭财产共有人的同意，同意以家庭共有财产承担债务，故被告牛金梅、胡广侠应分别对被告张明钦、黄万营的上述债务承担共同还款责任。在原告与被告张明钦、黄万营的分别签订的《中国农业银行农户贷款借款合同》上，联保小组的其他成员分别在保证人处签名按指印，合同中约定保证方式为连带责任保证，且各保证人共同承担连带责任，原告在担保期间内要求被告张明钦、黄万营的对其担保的债务承担连带担保责任的请求，于法有据，因而被告黄万营应根据合同的约定对被告张明钦、牛金梅的借款本金49960.57元在合同约定的担保范围及担保的债务最高余额范围内承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告张明钦、牛金梅追偿；被张明钦应根据合同的约定对被告黄万营、胡广侠的借款本金49934.08元在合同约定的担保范围及担保的债务最高余额范围内承担连带还款责任，其承担还款责任后，有权向被告黄万营、胡广侠追偿。被告张明钦、黄万营在借款合同中明确声明，其本人借款担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，由此产生的债务为家庭共同债务，家庭全体成员对债务承担连带责任，但合同中只有被告张明钦、黄万营个人的声明，原告并未提供证据证明被告张明钦、黄万营的担保行为已经过配偶及其他家庭成员的同意和授权，因而对于原告要求被告牛金梅、胡广侠对其配偶所承担的保证债务承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对其不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国担保法﹥若干问题的解释》第十九条第一款、第二十三条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张明钦、牛金梅于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行借款本金49960.57元并支付利息（自2012年6月29日起至2013年6月28日按年利率10.096%计算，自2013年6月29日至本判决确定的履行期限届满之日按年利率15.144%计算）；被告黄万营对被告张明钦、牛金梅的上述债务承担连带清偿责任，被告黄万营在承担保证责任后有权向被告张明钦、牛金梅追偿。二、被告黄万营、胡广侠于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行借款本金49934.08元并支付利息（自2012年6月29日起至2013年6月28日按年利率10.096%计算，自2013年6月29日至本判决确定的履行期限届满之日按年利率15.144%计算）；被告张明钦对被告黄万营、胡广侠的上述债务承担连带清偿责任，被告张明钦在承担保证责任后有权向被告黄万营、胡广侠追偿。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司长葛市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2297元，由被告张明钦、黄万营负担1149元，由被告张明钦、牛金梅、黄万营、胡广侠负担1148元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  陈玉娇人民陪审员  赵金成人民陪审员  张鹏飞二〇一六年二月十八日书 记 员  燕 良