杭州市余杭区人民法院民 事 判 决 书（2015）杭余商初字第3245号原告：中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行，住所地：浙江省杭州市余杭区南苑街道河南埭路47号。代表人：戴晓燕，该支行行长。委托代理人：熊征宇、王素慧，浙江京衡律师事务所律师。被告：李祥宁。被告：陈群英。原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行（以下简称民生银行余杭支行）为与被告李祥宁、陈群英金融借款合同纠纷一案，于2015年12月17日向本院起诉，本院于同日受理后，依法由审判员胡其芬独任审判，于2016年1月18日公开开庭进行了审理。原告民生银行余杭支行的委托代理人熊征宇到庭参加诉讼，被告李祥宁、陈群英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告民生银行余杭支行起诉称：2012年9月10日，原告民生银行余杭支行与被告李祥宁签订编号为107062012002308《个人综合授信借款合同》一份，约定原告民生银行余杭支行向被告李祥宁提供最高授信额度为105万元的贷款，最高授信额度的使用期限为36个月，自2012年9月11日至2015年9月11日，授信额度内每笔授信的具体用途另行由具体业务合同规定，合同还约定了借款利率、罚息与还款、违约责任、双方的权利义务等，担保方式为被告李祥宁与原告民生银行余杭支行另行签订《最高额担保合同》。同日，原告民生银行余杭支行与被告李祥宁、陈群英签订编号为107062012002308《最高额担保合同》一份，约定被告李祥宁以其名下位于杭州市下沙经济技术开发区文苑风情15幢1单元501室房屋为编号为107062012002308《个人综合授信借款合同》即主合同项下全部债务提供最高额抵押担保，担保最高债权额为105万元，被告陈群英作为房产共有人在担保合同上签字确认。2014年9月11日，原告民生银行余杭支行与被告李祥宁签订编号为107062014005350《借款合同》一份，约定被告李祥宁向原告民生银行余杭支行借款105万元，借款期限为12个月，自2014年9月11日至2015年9月11日止，贷款利率为同期贷款基准利率上浮34%；逾期利息为合同贷款利率基础上加收50%；还款方式为按月结息，到期一次性偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；如被告李祥宁违约，原告民生银行余杭支行有权要求被告李祥宁赔偿原告民生银行余杭支行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、公告费、律师费等。同日，被告陈群英与原告民生银行余杭支行签订《共同还款协议》一份，被告陈群英同意对被告李祥宁以上全部债务承担连带清偿责任。2014年9月11日原告民生银行余杭支行按约向被告李祥宁发放借款105万。2015年9月11日借款到期，被告李祥宁、陈群英均未履行还款义务。综上，原告民生银行余杭支行认为，被告李祥宁、陈群英未及时履行还款义务已经构成违约，损害了原告民生银行余杭支行的合法权益，原告民生银行余杭支行为此诉至本院，请求判令：一、两被告偿还原告民生银行余杭支行借款本金1049142.38元，支付罚息8667.44元（暂计算至2015年11月30日，此后按双方合同约定另行计算至本息结清之日止）；二、两被告支付原告民生银行余杭支行因本案诉讼而支出的律师代理费15000元；三、原告民生银行余杭支行有权对被告李祥宁名下的位于杭州市下沙经济技术开发区文苑风情15幢1单元501室房屋（他项权证编号为杭房他证经字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、本案诉讼费用、保全费费用及其他实现债权的费用由两被告承担。庭审中，原告民生银行余杭支行现变更并明确诉讼请求为：一、被告李祥宁偿还原告民生银行余杭支行借款本金1049142.38元，支付罚息8667.44元（暂计算至2015年11月30日，此后按双方合同约定另行计算至本息结清之日止）；二、被告李祥宁支付原告民生银行余杭支行因本案诉讼而支出的律师费15000元；三、原告民生银行余杭支行有权在最高本金限额105万元及相应的利息（含逾期利息、复利）、律师代理费范围内对被告李祥宁名下的位于杭州市下沙经济技术开发区文苑风情15幢1单元501室房屋（他项权证编号为杭房他证经字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿；四、本案诉讼费用、保全费用由被告李祥宁承担；五、被告陈群英对上述第一、二、四项诉讼请求承担连带清偿责任。原告民生银行余杭支行为支持其诉请主张，在庭审中出示并陈述了下列证据材料：1、《个人综合授信借款合同》一份，用以证明原告民生银行余杭支行与被告李祥宁之间存在授信合同关系的事实；2、《最高额担保合同》一份，用以证明被告李祥宁、陈群英以其名下位于杭州市下沙经济技术开发区文苑风情15幢1单元501室房屋为原告民生银行余杭支行与被告李祥宁之间《个人综合授信借款合同》项下的主债权提供最高额抵押担保的事实；3、《借款合同》一份，用以证明原告民生银行余杭支行与被告李祥宁之间存在金融借款合同关系的事实；4、借款凭证、放款通知书及对账单明细各一份，用以证明原告民生银行余杭支行向被告李祥宁发放借款105万元的事实；5、还款计划表、还款明细表、逾期还款催收通知书、EMS寄件单各一份，用以证明被告李祥宁未按约偿还相应本息，原告民生银行余杭支行向被告李祥宁催收借款的事实；6、《共同还款协议》一份，用以证明被告陈群英于2014年9月11日与原告民生银行余杭支行签订协议，对被告李祥宁的全部债务承担连带偿还责任的事实；7、《委托代理合同》及律师费发票各一份，用以证明原告民生银行余杭支行因本案诉讼而支出律师代理费15000元的事实。被告李祥宁、陈群英未作答辩，也未向本院提交证据，对原告民生银行余杭支行提供的证据放弃到庭质证的权利。原告民生银行余杭支行提交的证据1-7，符合证据的三性原则，且能证明本案相关事实，本院确认作为认定本案相关事实的依据。本院根据当事人的陈述及确认的有效证据，认定本案事实如下：2012年9月10日，被告李祥宁为甲方、原告民生银行余杭支行为乙方签订编号为107062012002308《个人综合授信借款合同》一份，主要约定：在本合同约定的授信有效期内，甲方可向乙方申请使用的最高授信额度为105万元，本合同项下的最高授信额度可用于贷款，除甲方借款外，提用本合同项下的授信需与乙方签署具体业务合同；本合同约定的最高授信额度的有效使用期限为36个月，自2012年9月11日至2015年9月11日；为担保本合同项下的债权能得到清偿，抵押人李祥宁与乙方签订编号为107062012002308《最高额担保合同》；本合同项下的借款凭证（或电子凭证）、民生银行余杭支行审批同意的《个人借款支用申请审批单》自动成为本合同附件，本合同与具体业务合同共同构成约束授信提用人与乙方之间权利义务的文本，约定不一致的，甲方借款以借款凭证（或电子凭证）为准，其余业务以具体业务合同为准。同日，民生银行余杭支行为丁方、李祥宁为丙方签订编号为107062012002308《最高额担保合同》一份，主要约定：为确保李祥宁与丁方主合同的履行，李祥宁愿意以其名下位于杭州市下沙经济技术开发区文苑风情小区15幢1单元201室房屋为主合同项下的债务提供最高额抵押担保，本合同项下的主债权为李祥宁与丁方签署的编号为107062012002308《个人综合授信借款合同》（该合同与其项下发生的具体业务合同共同构成本合同的主合同）项下的丁方全部债权（包括或有负债），主债权的发生期间为2012年9月11日始至2015年9月11日止，主债权的发生日应在主债权发生期间内，但履行期限不限于该期限；担保人所担保的最高债权额为105万元，该最高债权额为尚未清偿的本金余额最高限额，在本金不超过上述限额的前提下，由此而产生的本合同约定担保范围内所有应付款项，担保人均同意承担担保责任；担保范围为本合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用，上述范围中的其他应付款项，计入担保责任的范围，但不计入本合同项下被担保的本金余额最高限额；担保人承担的担保责任不受本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，丁方有权选择任一担保人优先行使本合同项下的担保权利，所有担保人均放弃对任何其他担保的优先抗辩权，丁方因任何原因放弃对主合同债务人财产享有的抵押权及或质权（如存在）、变更抵押权及或质权的顺位或内容，造成丁方在上述抵押权及或质权项下的优先受偿权丧失或减少时，担保人承诺对丁方承担的担保责任也不因之而免除或减少。陈群英作为抵押物共有人在合同落款处签名。民生银行余杭支行于2012年9月11日取得了编号为杭房他证经字第12593377号房屋他项权证。2014年9月11日，李祥宁为甲方、民生银行余杭支行为乙方签订编号为107062014005350《借款合同》一份，主要约定：乙方已经在编号为107062012002308《个人综合授信借款合同》给予甲方授信额度，甲方现向乙方申请该授信额度项下的具体借款，本合同项下的借款金额为105万元，借款期限为12个月，自2014年9月11日起至2015年9月11日止，贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率6%）上浮34%，确定为年利率8.04%，贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按月结息的，贷款利率按月进行调整，在新的同期贷款基准利率基础上按照本合同约定的利率浮动比例确定；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；本合同项下贷款本息的归还方式为按月结息，到期一次偿还本金，还款日为每月15日，借款到期时利随本清；甲方在本合同项下的任何款项到期应付而未付时，甲方授权乙方有权自主选择直接从甲方在中国民生银行所有营业机构开立的任何其他账户（包括但不限于活期或定期存款）行使抵销权，因扣收行为给甲方造成的利息损失及其他任何损失，乙方不承担责任，也不因为未予扣收，放弃要求甲方继续清偿并承担扩大损失的权利；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。当日，民生银行余杭支行向李祥宁发放贷款105万元。同日，陈群英为甲方、民生银行余杭支行为乙方签订《共同还款协议》一份，主要约定：鉴于李祥宁与乙方于2014年9月11日签订编号为107062014005350《借款合同》，甲方同意对主借款人在《借款合同》项下的全部债务（包括但不限于主借款人应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用包括但不限于律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用）承担连带还款责任，甲方承担的连带还款责任直至主借款人在《借款合同》项下的全部债务清偿完毕之日止；原合同项下的债务履行期限届满（包括正常到期及提前到期），乙方可直接要求甲方履行还款义务；甲方同意，甲方作为原合同项下的共同还款人，除受本协议约束外，原合同对主借款人的承诺、保证及则责任的约定同样适用于甲方。借款到期后，李祥宁仅返还本金857.62元，剩余本金1049142.38元至今未还。2015年9月14日，民生银行余杭支行向李祥宁寄送《逾期贷款催收通知书》一份，要求其在接到通知后3个工作日内无条件履行所应承担的还款责任，清偿所欠利息及罚息。截至2015年11月30日，李祥宁结欠民生银行余杭支行本金1049142.38元、利息（含罚息、复利）8667.44元，陈群英也未履行担保责任，民生银行余杭支行催讨未果，诉至本院，请求上判。另认定，民生银行余杭支行因本案诉讼而支出律师代理费15000元。民生银行余杭支行在庭审中确认，其与李祥宁、陈群英签订的《最高额担保合同》所担保的主债权，仅本案所涉民生银行余杭支行与李祥宁之间的借款。本院认为：原告民生银行余杭支行与被告李祥宁签订的《个人综合授信借款合同》、《借款合同》，与被告李祥宁、陈群英《最高额担保合同》，与被告陈群英签订的《共同还款协议》均系当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。被告李祥宁未按约还本付息，构成违约，应承担返还借款、支付利息及原告民生银行余杭支行因本次诉讼而支出的律师代理费的民事责任，且原告民生银行余杭支行有权对被告李祥宁、陈群英提供的抵押物就被告李祥宁的上述债务享有优先受偿权，被告陈群英作为被告李祥宁向原告民生银行余杭支行借款的连带责任保证人，理应对被告李祥宁的上述债务承担连带清偿责任。综上，原告民生银行余杭支行的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十二条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李祥宁于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行返还借款本金1049142.38元；二、被告李祥宁于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行支付利息（含罚息、复利）8667.44元［暂计算至2015年11月30日，自2015年12月1日起至款项付清之日止的利息（含罚息、复利）按编号为107062014005350《借款合同》约定另计］；三、被告李祥宁于本判决生效后十日内向原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行支付因本案诉讼而支出的律师代理费15000元；四、被告陈群英对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任；五、原告中国民生银行股份有限公司杭州余杭支行对被告李祥宁、陈群英提供的抵押物即编号为杭房他证经字第12593377号房屋他项权证项下房产以折价或拍卖、变卖所得价款就上述第一、二、三项债务优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费14456元，减半收取7228元，财产保全申请费5000元，合计12228元，由被告李祥宁负担，被告陈群英负连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院，并向浙江省杭州市中级人民法院预交上诉案件受理费14456元，上诉期满次日起七日内仍未交纳的，按自动撤回上诉处理（人民法院户名（浙江省杭州市中级人民法院），帐号：12×××68，开户行（工商银行湖滨支行））。对财产案件提起上诉的，案件受理费按照不服本院判决部分的上诉请求由本院另行书面通知预交。审判员  胡其芬二〇一六年二月十六日书记员  杨 扬