河南省南阳市宛城区人民法院民 事 判 决 书(2016)豫1302民初1665号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行，住所地南阳市独山大道与高新路交叉口西南角。负责人李岩峰，任行长职务。委托代理人孙文恒，河南宛东律师事务所律师。特别授权。被告冯志高，男，汉族，1979年3月3日出生，住南阳市高新区信臣东路茹楼社区大庄村。被告高莉，女，汉族，1981年7月11日出生，住址同上，系冯志高之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行（以下简称邮储银行南阳市分行）因与被告冯志高、高莉金融借款担保合同纠纷一案，于2016年4月25日向本院提起诉讼。本院受理后，依法向被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律手续。后组成合议庭于2016年6月30日公开开庭进行了审理，原告邮储银行南阳市分行委托代理人孙文恒，被告冯志高、高莉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邮储银行南阳市分行诉称：2014年7月8日，原告与被告冯志高、高莉经协商一致，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定，原告向被告冯志高、高莉提供11.9万元的购车贷款，贷款期限为36个月，自2014年7月10日至2017年7月10日止。年利率为7.995%，还款方式为等额本息还款法。被告冯志高以其购买的豫RAS9**车辆向原告提供抵押担保并在车辆管理部门办理了登记手续。原告发放贷款后，被告在一定期间内尚能依照合同约定归还贷款本息，但自2015年7月份起则未能按照合同约定归还到期本息，至该笔贷款多次发生逾期。截止目前，虽经原告多次催促，被告冯志高、高莉仍未予偿还。原告据此认为，被告的行为已严重违反了合同约定，极大损害了原告的合法权益，其行为已构成违约，根据合同约定，原告有权要求解除与被告冯志高、高莉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，提前收回剩余借款本金、利息，并依据该合同有权要求行使抵押权，有权就抵押的车辆享有优先受偿权。故请求人民法院1、判决解除原告与被告冯志高、高莉签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；2、判令被告冯志高、高莉偿还原告贷款本金88717.90元，利息、罚息按照合同约定计算至结清之日止；3、判决原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告冯志高抵押的豫RAS9**车辆，所得价款优先偿还所欠原告的借款本息、诉讼费、律师代理费；4、判决原告的律师代理费2000元由二被告承担；5、由二被告承担本案诉讼费等一切诉讼费用。被告冯志高、高莉未到庭视为放弃答辩权利。原告为支持自己的诉讼请求，向法庭提交了如下证据：第1组4份：1、金融许可证2、营业执照3、机构组织代码4、负责人证明。。本组证据证明原告主体资格合法及经营信贷业务合法。第2组2份：1、冯志高2、高莉身份证复印件。证明被告基本情况。第3组1份：《个人购房/购车借款及担保合同》一份证明原告与被告冯志高、高莉与2014年7月8日签订借款合同，借款本金11.9万元，年利率为7.995%，借款期限36个月，还款方式为等额本息还款法。第4组1份：1、借据2、放款通知单。证明原告已按合同约定将贷款发放给被告使用。第5组3份：他项权利证。证明车辆办理了抵押登记手续。第6组1份：情况说明。证明截止2016年3月22日，被告拖欠原告借款本息情况。被告冯志高、高莉未到庭视为放弃质证权利。对原告8组证据，符合证据的真实性、合法性、关联性，本院予以认定。经审理查明：2014年7月8日，原告与被告冯志高、高莉经协商一致，双方签订了《个人购房/购车借款及担保合同》。合同约定：第一条借款种类与金额贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置车辆的贷款，金额为人民币119000元（大写：壹拾壹万玖仟元整）。第二条贷款用途贷款仅用于购车，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。贷款人有权对贷款的使用情况进行监督检查。（二）向南阳市中澳汽车销售有限公司（经销商）购买品牌型号为北京现代的车辆壹台。第三条贷款期限本合同项下贷款期限为36个月，自2014年7月8日至2017年7月8日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四条利率贷款利率为以下第（一）种，基础上上浮30%执行。（一）中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率；第八条贷款归还（一）经协商一致，借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。第十一条罚息（一）借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十二条违约及违约责任（二）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期,要求借款人提前清偿全部或部分贷款,以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；5.处分抵押物，实现抵押权。8、解除本合同。第十三条共同借款本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。第十六条借款担保本合同项下担保方式为抵押担保。第十八条担保范围抵押担保范围包括但不限于:本合同项下全部贷款本金利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。第十九条抵押登记（一）本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依法需进行变更登记的，抵押人和贷款人应自变更之日起在贷款人要求的合理时间内到有关登记部门办理变更登记。2014年7月3日，被告冯志高购买了车辆，7月4日原、被告双方在南阳市车辆管理所办理了抵押登记手续。2014年7月10日向被告冯志高、高莉发放了贷款。原告发放贷款后，被告在一定期间内尚能依照合同约定归还贷款本息，但自2015年7月份起则未能按照合同约定归还到期本息，至该笔贷款多次发生逾期。截止目前，虽经原告多次催促，被告冯志高、高莉仍未予偿还。截止2016年3月16日被告冯志高、高莉下欠邮储银行南阳市分行本金88717.90元，利息6273.27元。本院认为：（1）原告邮储银行南阳市分行与被告冯志高、高莉在2014年7月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，均为双方当事人的真实意思表示，且合同内容未违反法律规定。因此，上述借款担保合同合法有效，受法律保护。合同当事人均应依约履行。原告按合同约定拨付了借款，履行了合同义务，被告冯志高、高莉起初还能按时还款。但自2015年7月份起，被告冯志高、高莉开始逾期，严重影响原告债权的实现，根据《个人购房/购车借款及担保合同》第十二条、第十八条的明确约定，原告有权提前收回贷款和解除合同。所以，原告要求解除与被告冯志高、高莉于2014年7月8日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告冯志高、高莉立即偿还所欠原告的全部借款本息。依据《个人购房/购车借款及担保合同》,原告有权申请人民法院拍卖、变卖被告冯志高抵押的豫RAS9**车辆，所得价款优先偿还所欠原告的借款本息的诉求,本院予以支持。（2）关于原告请求被告支付律师代理费2000元的问题，因原告未提供正规票据，故原告请求被告承担该项费用理由不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条，第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第七十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行与被告冯志高、高莉2014年7月14日签订的《个人额度借款合同》。二、限本判决生效后十日内被告冯志高、高莉偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行借款本金共计88717.90元，并按年利率7.995%自2015年7月份起计付利息、罚息至借款付清之日止。三、若被告冯志高、高莉不能偿还借款，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行有权申请人民法院拍卖、变卖被告冯志高抵押的豫RAS9**车辆，在借款本息范围内享有优先受偿权。四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南阳市分行其他诉讼请求。案件受理费2018元、保全费1020元，由被告冯志高、高莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长 曹 青审判员 沈宗善陪审员 杜学兰二〇一六年七月二十五日书记员 李钰波