福建省龙岩市新罗区人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0802民初762号(?javascript:void(1)”o”审判?)原告中国银行股份有限公司龙岩分行，住所地龙岩市新罗区龙川北路1号中银大厦，统一社会信用代码91350800857822150K。代表人方宏义，行长。委托代理人温丹萍，女，1989年7月12日出生，汉族，居民，中国银行股份有限公司龙岩分行员工，住龙岩市新罗区。被告许春燕，女，1974年4月5日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。被告黄海波，男，1966年5月18日出生，汉族，福建省龙岩市新罗区。原告中国银行股份有限公司龙岩分行与被告许春燕、黄海波信用卡纠纷一案，本院于2016年1月20日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人温丹萍到庭参加诉讼。被告许春燕、黄海波优经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司龙岩分行诉称，2015年5月13日，被告许春燕向原告申领长城环球通爱驾汽车卡，之后，被告许春燕领得号码为62×××47的长城环球通爱驾汽车卡。2015年5月19日，被告许春燕与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡汽车专向分期付款合同（本车抵押类）》，约定以被告所有的卡号为62×××47信用卡向原告申请分期付款用于购买梅赛德斯奔驰牌小型轿车，“汽车专向分期付款”额度为500000元，期限为36个月，同日，被告许春燕与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，抵押物为被告许春燕名下的车牌号闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰牌小型轿车汽车，抵押方式为全程抵押担保，并于2015年5月25日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记。2015年5月13日，被告黄海波作为被告许春燕的配偶，向原告签署了《声明书》，声明愿意和被告许春燕一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用。合同签订后，被告于2015年5月25日至原告指定的POS上进行刷卡，原告依约将被告许春燕的借款人民币伍拾万元整转入其所购汽车的经销商（龙岩市卓锐汽车贸易有限公司）的专用账户，完全履行了合同约定的义务。被告许春燕、黄海波取得贷款后，自2015年10月8日起未按期足额履行还款义务，截至2016年1月8日，被告许春燕、黄海波累计拖欠原告信用卡汽车分期本金499968元、利息2377.64元、费用及滞纳金16098.78元，合计518444.42元。原告经催讨未果，遂诉至法院请求：1、被告许春燕、黄海波立即偿还所欠原告的信用卡消费款本金499968元、利息2377.64元、费用及滞纳金16098.78元，合计518444.42元及自2016年1月9日起至债务履行完毕之日止的利息、滞纳金（其中利息以502345.64元为本金，按日万分之五计算，按月计收复利，滞纳金按最低还款额未还款部分的5%计算）；2、原告有权以折价或者拍卖、变卖抵押物（车牌号为闽Ｆ×××××梅赛德斯-奔驰牌小型轿车）的所得价款优先受偿；3、判令本案诉讼费用及实现债权的相关费用由被告承担。被告许春燕、黄海波未向本院递交答辩状，亦未向本院提交证据。经审理查明，被告许春燕、黄海波系夫妻关系，2015年5月13日，被告黄海波亲笔签名捺印向原告出具《声明书》，载明：“本人同意被告许春燕向原告借款50万元用于购买轿车，并将所购买轿车作为该笔贷款的抵押物。同时，本人愿意和借款人一起负责清偿本笔贷款的本金和利息及相关费用。”同日，被告许春燕向原告申领长城环球通爱驾汽车卡，并在申请表上签名声明接受《中国银行信用卡领用合约》、《中国银行信用卡章程》的各项规定，《领用合约》约定：1、被告在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记帐日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。2、信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行有有关规定执行，起息日以透支交易记帐日为准。3、被告在到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，被告除支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金等。2015年5月19日，被告许春燕作为借款人与原告签订编号2015年JFCTJA字0066号《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定：“专向分期付款”额度为500000元，期限为36个月，用途为购买（闽Ｆ×××××）梅赛德斯奔驰牌小型轿车的款项，手续费人民币57500元，费率为使用“汽车专向分期付款”额度的11.5%，该费用原告于第一期对帐单日起从帐户中直接扣收；交易金额划至被告所购商品的经销商龙岩市卓锐汽车贸易有限公司的专用账户；借款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，每期到期还款日前逾期还款，不适用免息还款规定，银行有权收取透支利息及滞纳金；信用卡“汽车专项分期付款”业务无最低还款额；未按期归还透支本金、利息及手续费构成违约，银行有权宣布本合同项下所有欠款全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求保证人承担保证责任并对抵押物行使抵押权等。同时，被告许春燕与原告签订《中国银行信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定被告许春燕所购闽Ｆ×××××奔驰轿车为本案抵押物，主债务范围包括分期付款本金、透支利息、滞纳金等等所有费用等。双方依约于2015年5月25日到龙岩市公安局交警支队办理了抵押物登记（机动车登记证书编号：350009878796），抵押权人为原告。合同签订后，被告许春燕领取了卡号为62×××47的长城环球通爱驾汽车卡。2015年5月25日，原告依约将被告许春燕的借款50万元转入其所购汽车经销商即被告龙岩市卓锐汽车贸易有限公司的专用账户，履行了合同义务。自2015年10月8日起，被告许春燕、黄海波未依约还款，截至2016年1月8日，被告许春燕、黄海波累计拖欠原告信用卡（卡号：62×××47）汽车分期本金499968元、利息2377.64元、费用及滞纳金16098.78元。原告因催讨未果，遂诉至本院，请求判如所请。以上事实，有原告提供的中国银行股份有限公司信用卡申请表、中国银行股份有限公司信用卡合约、中国银行股份有限公司信用卡章程、中银信用卡交易明细、总欠款清单及当事人的陈述等证据在案佐证。本院认为，原告与被告陈衍海在平等、自愿、协商一致的基础上所达成的《信用卡领用合约》、《信用卡章程》、《汽车专项分期付款合同》及《抵押合同》，不违反法律的强制性规定，为合法有效。被告陈衍海使用信用卡消费后，应当依约如期偿还欠款本息，但被告许春燕自2015年10月8日起逾期还款至今，构成违约，原告依约有权解除双方之间的合同，并要求被告许春燕清偿全部借款本息。被告黄海波出具《声明书》表示同意“与被告许春燕一起负责清偿该笔贷款本息”，故被告黄海波应共同承担本案偿还责任。截至2016年1月8日，被告许春燕结欠原告的借款本金499968元、利息2377.64元，事实清偿，证据充分，被告许春燕、黄海波应限期给付，并按照合同的规定计收利息、复利。原告主张其中的滞纳金16098.78元以及之后的滞纳金，《领用合约》约定“到期还款日前未能偿付最低还款额或未能全额还款的，按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金”，但并未约定系每月按5%支付滞纳金，双方签订的《专向分期付款合同》约定“信用卡汽车专向分期付款业务无最低还款额”，本案系信用卡专向分期付款业务，按该条约定无最低还款额，因此，原告主张的按最低还款额的5%计算的上述滞纳金，理由不能成立，本院不予支持。被告许春燕、黄海波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许春燕、黄海波应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司龙岩分行借款本金499968元、利息2377.64元，并支付自2016年1月9日起至本判决指定的期间届满之日止，按合同约定计算的利息、复利。二、被告许春燕、黄海波不能清偿上述债务时，原告中国银行股份有限公司龙岩分行有权将本案抵押物闽Ｆ×××××梅赛德斯奔驰牌轿车以折价或者以变卖、拍卖的价款优先受偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司龙岩分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8984元，由原告中国银行股份有限公司龙岩分行负担200元，由被告许春燕、黄海波负担8784元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。审 判 长 叶    茂人民陪审员 戴    悦人民陪审员 黄  颖  如二〇一六年七月十三日书 记 员 张燕榕（代）附主要法律条文一、《中华人民共和国合同法》1、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、执行申请提示第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。三、判决书履行提示发生法律效力的民事判决书，当事人必须履行。当事人（履行义务人）应当在判决书确定的履行期间内自觉向权利人履行判决书确定的义务。如果履行义务人未在判决书确定的期间内自觉履行全部义务，权利人有权向法院申请强制执行，由此产生的相关执行费用由履行义务人负担。具有金钱给付内容的判决，履行义务人可以在判决书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入法院指定的履行款帐户时，应当在银行转帐后即时告知案件承办人，并提供银行凭证复印件。判决书确定应当负担诉讼费的当事人，应当在判决书生效后七日内自觉将诉讼费缴交至法院指定的诉讼费帐户，并向案件承办人提供银行凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。履行款帐户（开户行：兴业银行龙岩新兴支行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：17×××01）诉讼费帐户（开户行：福建海峡银行龙岩分行；开户单位：龙岩市新罗区人民法院；帐号：10×××01）支付款项时，请在摘要栏写明案件承办人、案号、当事人姓名龙岩市新罗区法院财务咨询电话：0597-28903300597-2890331。