广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2016)粤0606民初6824号原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行，住所地广东省佛山市顺德区容桂街道办事处容桂大道中208号。负责人曾庆辉。委托代理人胡秋亮，男，1987年9月20日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，是该公司员工。委托代理人翁静文，女，1990年3月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区，是该公司员工。被告郭炳祥，男，1963年12月2日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。被告黄群婵，女，1964年12月22日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行诉被告郭炳祥、黄群婵金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月4日立案受理后，依法适用简易程序由审判员廖韬独任审判，于2016年6月16日公开开庭进行审理，原告的委托代理人胡秋亮到庭参加诉讼，二被告经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告郭炳祥因投资经营需要向原告申请个人经营性贷款4000000元，原告审批同意后与其于2014年5月12日签订编号为PJ110061201400173的《借款合同》，合同约定：原告向被告提供个人经营性贷款人民币4000000元；借款期限为6年。同日，原告与被告郭炳祥、黄群婵签订了三份《抵押担保合同》,其中编号为SD110061201400134的《抵押担保合同》约定，将登记于郭炳祥名下的下列财产作为上述借款本金余额的最高限额1422000元内的抵押担保：1.位于中山市东升镇东升商贸城德富街38号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902972号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；2.位于中山市东升镇东升商贸城添富街35号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902971号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；3.位于中山市东升镇东升商贸城德富街40号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902973号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；4.位于中山市东升镇东升商贸城德富街42号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902974号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；5.位于中山市东升镇广珠公路边骏业街8号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902975号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；6.位于中山市东升镇东升商贸城华富街36号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902977号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]。编号为SD110061201400135的《抵押担保合同》约定将登记于郭炳祥名下的下列财产作为上述借款本金余额的最高限额1422000元内的抵押担保：1.位于中山市东升镇东升商贸城嘉富街32A号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902978号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；2.位于中山市东升镇东升商贸城豪富街33号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902980号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；3.位于中山市东升镇东升商贸城怡富街43号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902981号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；4.位于中山市东升镇东升商贸城创业街115号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902982号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；5.位于中山市东升镇东升商贸城骏业街62A号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902983号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；6.位于中山市东升镇东升商贸城伟业街52A号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902984号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]。编号为SD110061201400136的《抵押担保合同》约定将登记于郭炳祥名下的下列财产作为上述借款本金余额的最高限额1156000元内的抵押担保：1.位于中山市东升镇东升商贸城盛业街110号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902985号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；2.位于中山市东升镇东升商贸城盛业街98号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902986号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；3.位于中山市东升镇东升商贸城永发街28号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易09012987号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；4.位于中山市东升镇东升商贸城盛业街112A号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0902988号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]；5.位于中山市东升镇商贸城德富街22A号房屋[土地使用权证号为中府国用（2013）第易0903018号，房产证号为粤房地权证中府字第××号]。合同签订后，原告依约向被告郭炳祥发放了借款，但被告郭炳祥未能归还到期贷款本息，其行为已构成违约，经原告催收，双方未达成一致还款方案。截至2016年4月21日，已累计拖欠原告本金3082817.96元，利息112326.9元，罚息6363.4元，共计3201508.26元。根据合同约定，原告有权要求解除借款合同并就抵押房产优先受偿。上述借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同承担清偿责任。据此，诉请判令：一、解除被告郭炳祥与原告签订的编号为PJ110061201400173的《借款合同》；二、被告郭炳祥、黄群婵连带向原告清偿上述借款合同下的借款本金3082817.96元及利息（利息暂计至2016年4月21日止为112326.9元，罚息6363.4元，以后利息、罚息以3082817.96元为基数，并按照借款合同约定的利率和罚息计算标准计至全部贷款清偿之日为止）；三、确认原告对被告郭炳祥、黄群婵共有的用于抵押的上述十七套房产折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、本案诉讼费由两被告承担。本院依法向两被告送达了应诉通知和开庭传票，但其既未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，仅提交书面答辩意见称：原告主张的罚息显失公平，且《借款合同》中的罚息条款不符合法律规定，应为无效，被告不应承担罚息；被告面临短暂经营困境，资金周转困难，请求适当延期归还欠款；本案的诉讼费由双方按比例承担。诉讼中，原告提供的证据如下：1.原告的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、金融许可证复印件各一份，两被告的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件各一份，证明原、被告的诉讼主体适格，两被告是夫妻关系。2.《借款合同》、借款借据各一份，《抵押担保合同》两份，案涉房地产权证、土地使用权证、房产他项权证复印件各十七份，证明被告郭炳祥向原告申请期限为六年的4000000元个人经营性贷款额度，两被告以涉案十七处房产作为借款抵押担保并办理了抵押登记。3.贷款欠供情况表、贷款已扣情况表、贷款账户基本信息各一份，证明被告郭炳祥从2015年10月起逾期未按合同履行还款义务。经审查，两被告经合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证的权利。原告提供的证据来源真实，合法有效，本院予以采信并对原告起诉主张的事实予以认定。另查明：根据《借款合同》约定，涉案借款为一次性发放，按月分期还款，正常执行年利率是按中国人民银行同期同档利率上浮40%，逾期欠款超过三个月原告即有权解除合同；对于逾期部分的本金按照逾期利率计算罚息，逾期罚息利率为执行利率加收50%，即逾期利率为中国人民银行同期同档利率的210%。本院认为，案涉的《借款合同》、《抵押担保合同》合法有效，当事人应严格按照合同约定履行各自义务。两被告提出合同中有关罚息的约定违反法律规定的意见，缺乏理据，本院不予采信。被告郭炳祥未能按合同约定履行偿还借款的义务，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告有权根据约定主张解除合同，原告以起诉方式主张解除合同，解除合同的时间应以本院于2016年5月23日送达起诉状副本通知被告郭炳祥为准。被告郭炳祥应清偿所欠的借款本金3082817.96元及利息（暂计至2016年4月21日的利息9276.59元，罚息48665.21元，此后的利息应按合同约定的逾期罚息利率即中国人民银行同期同档贷款利率的210%计算。被告郭炳祥与被告黄群婵是夫妻关系，上述债务发生于两人夫妻关系存续期间，两人对此均知悉并共同为该债务提供抵押担保，故本案债务应属两人的夫妻共同债务，由两人共同清偿。两被告自愿提供被告郭炳祥名下的房产为本案债务提供担保，并办理了抵押登记，该抵押行为合法有效，原告有权就该房产折价或拍卖、变卖所得价款，在本案债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十六条、第一百一十四条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行与被告郭炳祥于2014年5月12日签订的编号为PJ110061201300383的《借款合同》于2016年5月23日解除;二、被告郭炳祥、黄群婵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行偿还借款本金3082817.96元及利息（暂计至2016年4月21日的利息112326.9元，罚息6363.4元，此后的利息按中国人民银行同期同档次贷款利率的210%计至清偿之日止）;三、原告广东顺德农村商业银行股份有限公司容桂支行对被告郭炳祥、黄群婵用于抵押的下列登记于郭炳祥名下的十七套房屋折价或拍卖、变卖所得价款，在上述判决第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权：中山市东升镇东升商贸城德富街38号房屋、中山市东升镇东升商贸城添富街35号房屋、中山市东升镇东升商贸城德富街40号房屋、中山市东升镇东升商贸城德富街42号房屋、中山市东升镇广珠公路边骏业街8号房屋、中山市东升镇东升商贸城华富街36号房屋、中山市东升镇东升商贸城嘉富街32A号房屋、中山市东升镇东升商贸城豪富街33号房屋、中山市东升镇东升商贸城怡富街43号房屋、中山市东升镇东升商贸城创业街115号房屋、中山市东升镇东升商贸城骏业街62A号房屋、中山市东升镇东升商贸城伟业街52A号房屋、中山市东升镇东升商贸城盛业街110号房屋、中山市东升镇东升商贸城盛业街98号房屋、中山市东升镇东升商贸城永发街28号房屋、中山市东升镇东升商贸城盛业街112A号房屋、中山市东升镇商贸城德富街22A号房屋。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费减半收取为16206.03元（已由原告预交），由被告郭炳祥、黄群婵承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 廖 韬二〇一六年七月十九日书记员 陈秋莹