江苏省阜宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0923民初1119号原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行，住所地阜宁县阜城大街41号。负责人崔建晖，该支行行长。委托代理人黄德庆，该支行员工。被告王锋，市民。被告田蓉蓉（被告王锋妻子），市民。被告富建集团有限公司阜师分公司，住所地阜宁县阜城大街林海国际饭店附楼第二层。负责人郭艾成，该公司总经理。委托代理人宗益道，富建集团有限公司法务部主任。原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行（以下简称阜宁农行）诉被告王锋、田蓉蓉、富建集团有限公司阜师分公司（以下简称富建集团阜师分公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月26日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年5月12日公开开庭进行了审理。原告阜宁农行委托代理人黄德庆，被告王锋、富建集团阜师分公司委托代理人宗益道到庭参加诉讼，被告田蓉蓉经本院传票传唤，无正当理由未有到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阜宁农行诉称，2013年8月26日，被告王锋、田蓉蓉夫妇签约购买位于阜宁县阜城大街阜宁师范都市壹号尚城F（幢）5层xxx房，因资金不足向原告申请个人住房按揭贷款3000000元，并以其所购房屋为贷款提供了抵押担保。被告富建集团阜师分公司为上述贷款提供了连带责任保证。原告于2013年9月27日依约向被告王锋、田蓉蓉发放贷款3000000元，2015年8月份之前被告王锋、田蓉蓉按时归还借款本息，此后即停止还款，截止2016年1月12日已逾期4期未还款，尚欠原告借款本金2581822.41元及利息61855.92元。原告为维护合法权益，现诉至法院，请求判令被告王锋、田蓉蓉立即归还原告借款本金2581822.41元及利息（2016年1月12日前的利息为61855.92元，从2016年1月13日起至实际还款之日止的利息按合同约定利率计算）；被告富建集团阜师分公司对上述借款本息承担连带清偿责任；如被告王锋、田蓉蓉不能及时还款，原告对被告抵押的房屋依法拍卖、变卖价款享有优先受偿权；被告承担本案诉讼费用。被告王锋辩称，借款是事实，目前资金紧张，无力还款。被告田蓉蓉未作答辩。被告富建集团阜师分公司辩称，我公司作为开发销售单位，为该借款提供了阶段性担保，因我公司是富建集团有限公司的分公司，鉴于富建集团有限公司目前资金困难、资不抵债状况，请将该担保责任纳入富建集团有限公司对银行债务的统一处置。经审理查明，2013年9月12日，被告王锋、田蓉蓉夫妇，被告富建集团阜师分公司与原告阜宁农行签订了《个人购房担保借款合同》一份，被告王锋为借款人，被告富建集团阜师分公司为保证人，被告王锋、田蓉蓉夫妇为抵押人。合同约定，借款金额为3000000元，借款用途为借款人购买位于阜宁县阜城大街阜宁师范都市壹号尚城商业F区幢xxx商品用房，借款期限120个月，贷款利率执行浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础上浮15%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自调整后次年１月１日起按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率。本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。划款方式为借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入富建集团有限公司阜师分公司账户(农行账号10×××50),还款方式为等额本息还款。本合同采用的担保方式为阶段性保证担保+抵押，由富建集团阜师分公司作为阶段性保证人，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证范围为本合同项下的借款本金、利息、罚息等以及贷款人为实现债权的所有费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。被告王锋、田蓉蓉以本合同项下的借款所购买的房屋提供预抵押担保，并办理了预抵押登记手续（阜房预阜城字第xxx号）。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息等以及贷款人为实现债权和抵押权的一切费用。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等。合同签订后，2013年9月27日，被告王锋立据向原告阜宁农行借款3000000元，借款凭证上载明：借款用途购买商品用房，执行利率7.53250%，逾期利率11.29875%，还款方式等额本息还款，还款周期月，还款日27，到期日期2023年9月2日。借款后，被告王锋按约正常还款至2015年3月27日，此后即停止还款，原告阜宁农行于2015年4月30日、5月29日、9月22日、10月29日、11月27日在被告富建集团阜师分公司的保证金账户中扣取了11000元，结清了2015年8月27日前所欠的全部借款本息。截止2016年1月12日，被告王锋尚欠原告借款本金2581822.41元及利息61855.92元。本案在审理过程中，根据原告阜宁农行的申请，本院依法作出了保全裁定，对被告王锋、田蓉蓉所有的坐落于阜宁县阜城大街阜宁师范都市壹号尚城商业F区幢xxx商品用房予以查封。上述事实，有原告向本院提供的《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、房屋预抵押登记证书、《商品房买卖合同》复印件各一份，债务逾期催收通知书四份，贷款提前到期通知书一份，担保人履行职责通知书五份，当事人身份信息复印件及当事人陈述等在卷予以佐证。本院认为，原告阜宁农行与被告王锋、田蓉蓉、富建集团阜师分公司签订了《个人购房担保借款合同》，是当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效，各方均应严格依约履行。原告阜宁农行依约履行了发放贷款义务，被告王锋应按约如期归还借款本息，却已逾多期未予还款。依据双方合同的约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告王锋立即清偿借款本息及逾期罚息。被告田蓉蓉与王锋是夫妻关系，而该笔借款发生在其婚姻关系存续期间，依法应按夫妻共同债务处理，被告田蓉蓉应与王锋共同承担还款义务。被告富建集团阜师分公司作为保证人，应在该合同约定的担保期限和保证范围内依法承担连带保证责任。被告富建集团阜师分公司辩称因其母公司富建集团有限公司目前资金困难、资不抵债状况，请将该担保责任纳入富建集团有限公司对银行债务的统一处置，因无法律依据，对此辩解意见，本院不予采纳。对原告提出在被告王锋、田蓉蓉不履行债务时，原告有权对二被告提供抵押的房屋依法拍卖、变卖价款优先受偿的诉讼请求，本院认为，阜宁农行作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押登记的请求权，并可排他性地对抗他人对该房的处分，但并非对该房屋享有抵押权。故原告该诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王锋、田蓉蓉偿还原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行借款本金2581822.41元及利息（利息计算方式：截止2016年1月12日的利息为61855.92元，从2016年1月13日起至实际还款之日止的利息按合同约定利率计算），限于本判决生效后10日内履行完毕。二、被告富建集团有限公司阜师分公司对上述第一项被告王锋、田蓉蓉的还款义务承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司阜宁县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。案件受理费27949元，保全费5000元，合计32949元（原告已预交），由被告王锋、田蓉蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费。（开户名称：盐城市财政局非税收入汇缴专户；开户行：盐城市农行中汇支行；账号：40×××21）。审 判 长  崔付琴代理审判员  梁晓婷人民陪审员  曹春明二〇一六年七月十五日书 记 员  卢月明附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事物权法》第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。