内蒙古自治区开鲁县人民法院民 事 判 决 书（2016）内0523民初2285号原告开鲁县农村信用合作联社，住所地开鲁县开鲁镇工农街。法定代表人陈志宏，系联社理事长。委托代理人董岩，男，1983年5月2日出生，蒙古族，开鲁县开鲁镇信用社信贷员，住开鲁县开鲁镇盛世新城小区*号楼*单元502。（公民身份证号码1523241983********）委托代理人刘宪刚，男，1967年9月9日出生，汉族，开鲁县农村信用合作联社开鲁镇信用社主任。住开鲁县东凤镇东风村*组。（公民身份证号码1523241967********）被告刁志伟，男，1964年10月20日出生，汉族，农民，住开鲁县开鲁镇东兴村**组***号。（公民身份号码1523241964********）被告张淑侠，女，1965年7月8日出生，汉族，农民，住址同上。（公民身份号码1523241965********）原告开鲁县农村信用合作联社与被告刁志���、张淑侠金融借款合同纠纷一案。本院于二〇一六年五月十七日立案受理后，依法由代理审判员张霞独任审判，公开开庭进行了审理。原告开鲁县农村信用合作联社委托代理人董岩、刘宪刚及被告刁志伟到庭参加诉讼，被告张淑侠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告开鲁县农村信用合作联社诉称，2013年11月21日，被告刁志伟、张淑侠用房产抵押在我社借款170000.00元，约定月利率为11.67‰，到期日为2014年11月10日。签订借款抵押担保合同。借款人在2014年10月25日申请贷款展期，展期金额为170000.00元，展期贷款月利率为10.50‰，展期日为2015年10月10日。贷款展期到期后，经我社工作人员多次催收，被告至今不予偿还。贷款到期后月利率按15.75‰计算。现诉至法院，要求二被告偿还贷款本金169997.83元，支付至2016年5月12日的利息14534.64元���2016年5月12日以后按逾期月利率15.75‰计算利息至借款实际给付日。抵押物变现原告享有优先受偿权。被告刁志伟辩称，一、我认为借款合同和抵押合同到期日是2016年11月21日，所以我现在不同意偿还借款；二、我违约的情况下，原告实现抵押权的起始时间2016年11月21日。被告张淑侠未答辩。经审理查明，二被告系夫妻关系。2013年11月21日，原告与被告刁志伟签订了个人借款合同。借款合同主要约定：1、借款金额170000.00元；2、借款期限2013年11月21日至2016年11月21日，借款金额、借款日、到期日最终以借款凭证为准；3、借款利率11.67‰；4、逾期贷款利率为借款利率基础上上浮50％。2013年11月21日，原告与被告刁志伟签订了借款借据。借款金额、月利率同上述个人借款合同。借款日期变更为2013年11月21日至2014年11月10日。2013年11月19日，刁志伟将其位于开鲁县开鲁镇东兴村的房屋（房产证号为蒙G**-0813-0280号）进行了抵押评估，并将上述房产抵押给原告，并办理了他项权证（开房押权字第2013-1738号）。当天，原告与二被告签订了内蒙古自治区房地产抵押合同。合同主要约定：1、二被告坐落于开鲁县开鲁镇东兴村、建筑面积251.90平米、评估价值为335，761.00元的房地产抵押给原告，担保债务为200，000.00元；2、抵押期限为36个月，即2013年11月19日至2016年11月19日。2013年11月20日，被告刁志伟在中国人民财产保险股份有限公司通辽市分公司办理了个人抵押房屋保险。2013年11月21日，原告与二被告签订了单一客户最高额抵押担保合同。合同主要约定：二被告用房屋（房产证号为蒙G**-0813-0280号）及该房屋土地使用权提供最高额抵押，担保的债权为2013年11月21日至2016年11月21日期��，因原告向二被告连续发放贷款而形成的一系列债权，综合授信最高额度为170000.00元。2014年10月25日，原告与二被告签订了借款展期协议书。协议书中主要约定：1、展期金额为170000.00元；2、展期期限为2014年11月10日至2015年10月10日；3、展期利率为10.50‰。2014年3月24日被告偿还利息5936.23元，2014年3月25日被告偿还了利息6.93元；2014年6月26日被告偿还利息6095.79元；2014年11月10日，偿还本金2.17元，利息0.04元。2015年6月28日偿还利息5857.56元；2015年9月30日偿还利息5610.64元，2015年12月29日，偿还利息7798.05元，偿还本金2.17元。被告结清了2015年12月29日之前（含29日）的所有利息。2016年4月1日，原告向被告刁志伟下发了贷款催收及偿还计划。被告刁志伟予以确认。认定上述事实的证据有：原、被告的庭审陈述，企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、二被告的身份证复印件、个人借款合同、借款借据、内蒙古自治区房地产抵押合同、单一客户最高额抵押担保合同、二被告结婚证复印件、房屋产权证、他项权证、借款展期协议书、贷款逾期催收及偿还计划、保险业专用发票、内蒙古自治区地方税务局通用机打发票、开鲁县房地产产权产籍管理所出具的专用收据。上述证据来源合法、客观真实，本院确认为有效证据，予以采信。本院认为，原、被告签订的借款合同及房地产抵押合同、最高额抵押担保合同合法有效。原、被告均应当依据上述合同履行相应的权利、义务。个人借款合同中约定，借款期限为2013年11月21日至2016年11月21日，但同时约定，借款到期日最终以借款凭证为准。借款凭证也即原、被告签订的内蒙古农村信用社借款借据中，注明的借款到期日为2014年11月10日。此笔借款后经展期，展期至2015年10月10日，故本案涉及的借款实际借款日期为2013年11月21日至2014年11月10日。而并非被告刁志伟答辩的2013年11月21日至2016年11月21日。还款期限已到，被告刁志伟应当按合同约定履行还款义务。由于二被告系夫妻关系，没有证据证明此债务系刁志伟个人债务，故被告张淑侠应当承担还款责任。最高额抵押权是指对一定期限内连续发生的债权提供财产担保，当债务人不履行到期债权时，抵押权人即可在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。二被告用房屋（房产证号为蒙G**-0813-0280号）及此房屋土地使用权提供抵押并进行了登记，抵押权设立合法有效，担保的债权为2013年11月21日至2016年11月21日期间发生的债权，债权最高额为170000.00元。另外，原告向被告刁志伟发放的贷款已达到约定的最高额，不可能产生新债权，债权已经确定。被告刁志伟辩称的抵押合同到期日���2016年11月21日，原告只能在2016年11月21日之后才能实现担保物权，是被告对“最高额抵押权”的理解错误，故被告的答辩理由不能成立。原、被告签订的单一客户最高额抵押担保合同中，第五条违约责任，第2款约定，若借款人不按期还本付息，原告可对抵押物依法进行拍卖。综上，原告主张二被告偿还剩余借款本金及相应利息，并对抵押物拍卖的价款有优先受偿权的诉讼请求，应当予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刁志伟、张淑侠于本判决生效后十日内一次性偿还原告开鲁县农村信用合作联社借款本金169997.83元，并按月利率15.75‰��付此款自2015年12月30日始至此款清偿之日止的利息；二、被告刁志伟、张淑侠不履行上述一款判令，准予对被告刁志伟、张淑侠位于开鲁县开鲁镇东兴村的房屋（房产证号为蒙G**-0813-0280号）及该房屋土地使用权依法拍卖，原告开鲁县农村信用合作联社对拍卖所得的价款在债权范围内优先受偿。上述房屋土地拍卖后，价款超出债权数额的部分归被告刁志伟、张淑侠所有，不足部分由被告刁志伟、张淑侠继续清偿。如被告方拒绝履行上述义务时,原告可于履行期限届满之日起二年内向本院申请执行,逾期申请本院不再承担执行责任。如果未按本判决履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1995.50元，由被告刁志伟、张淑侠负担。此���于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费3991.00元，上诉于通辽市中级人民法院。在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。代理审判员 张 霞二〇一六年七月十二日书 记 员 田静娇附注：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变��抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民��和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。