江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆商初字第02272号原告招商银行股份有限公司昆山支行，住所地江苏省昆山市玉山镇前进西路2-6号。负责人胡诗薇，该行行长。委托代理人范文裕，江苏立泰律师事务所律师。被告吴春华。被告盛孝武。原告招商银行股份有限公司昆山支行（以下简称昆山招行）与被告吴春华、盛孝武金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月16日受理后，依法由代理审判员王苏娜独任审判，后因被告下落不明，本案转普通程序，本院依法组成合议庭，并于2016年2月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范文裕到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告昆山招行诉称：2011年11月17日，吴春华、盛孝武向昆山招行递交《个人贷款申请表》，并签订《个人授信协议》，协议约定昆山招行向吴春华、盛孝武提供总额50万元的授信额度，授信期间从2011年12月14日至2026年12月14日。后吴春华、盛孝武与昆山招行签订《个人授信最高额抵押合同》，以位于昆山市巴城镇通澄花园XX号楼XXX室，XXX阁楼为上述授信项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。吴春华、盛孝武又向昆山招行递交《个人贷款消费易功能申请表》并签订了《个人贷款消费易协议书》，昆山招行同意为吴春华、盛孝武开通普通消费易，循环授信额度500000元，贷款期限120个月。上述合同、协议签订后，昆山招行按约发放贷款，吴春华、盛孝武未按约还款，为此提起诉讼，请求判令：1.吴春华、盛孝武归还昆山招行借款本金432547.20元，欠息66662.56元（截止2015年7月16日，之后的利息、罚息、复息按照合同约定计算至本息还清时止）；2.吴春华、盛孝武承担昆山招行为实现债权支付的律师费29952元；3.昆山招行就全部债权对吴春华、盛孝武所抵押房产享有优先受偿权；4.吴春华、盛孝武承担本案诉讼费用。原告昆山招行为支持其诉讼请求提供了以下证据：1.《个人贷款申请表》、《个人授信协议》；2.《个人授信最高额抵押合同》、《补充协议》；3.他项权证；4.《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易申请协议书》；5.放款流水；6.欠息清单；7.律师费聘用合同；以上证据用于证明原告诉请事实。被告吴春华、盛孝武未发表答辩及质证意见，亦未向本院提供证据。针对昆山招行提供的证据，本院依法予以认定，作为本案的定案依据。本院经审理查明：2011年11月17日，吴春华、盛孝武共同向昆山招行提交个人消费易功能申请表，载明循环授信额度500000元，申请消费易限额500000元，账单周期（账单日/到期还款日）为1天（当日），贷款期限120个月，并约定等额还款方式。为此，昆山招行与吴春华、盛孝武签订个人贷款消费易协议书。协议书明确消费易功能是指授信人在授信额度内划拨一定金额的限额（下称“消费易限额”）到授信申请人的“消费易卡”，供授信申请人通过POS、网上支付等消费时使用，授信人为授信申请人在限额内（若授信申请人对消费易限额设置了具体的消费易额度，则授信人在消费易额度内进行垫付）进行垫款支付（此款项下称“免息垫付款项”），且授信申请人对该免息垫付款项享受一定免息期。若免息期届满，授信申请人未按照规定归还上述垫付款项，授信人自动向授信申请人发放一笔贷款用于归还上述垫付款项的功能。协议书约定，昆山招行在授信额度内给予吴春华、盛孝武总额为500000元的消费易限额，消费易贷款期限120个月，还款方式为等额还款，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%，利率调整方式为固定日调整。2011年12月1日，吴春华、盛孝武共同向昆山招行申请授信额度500000元，昆山中行与吴春华、盛孝武共同签订《个人授信协议》，昆山招行同意为吴春华、盛孝武提供总额500000元的可循环授信额度，授信期限180个月，从2011年12月14日起至2026年12月14日止。协议同时约定，对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，可按月或到期一次性结息，具体结息方式以授信人确定的为准。如授信申请人未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，授信人有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。同日，昆山招行与吴春华、盛孝武签订《个人授信最高额抵押合同》，约定吴春华、盛孝武以其名下位于昆山市巴城镇通澄花园XX号楼XXX室，XXX阁楼的房产为上述《个人授信协议》项下债务提供最高额抵押担保，担保范围：昆山招行根据授信协议向吴春华、盛孝武提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金等和实现债权、抵押权等其他一切相关费用。2011年12月17日，昆山招行分别向吴春华发放贷款220000元、280000元，共计500000元。然吴春华、盛孝武未按约清偿本息，自2013年12月开始逾期，截至2015年7月16日，借款合同项下结欠昆山招行本金余额432547.20元，欠息66662.56元。昆山招行遂向本院提起诉讼。另查明，原告为本次诉讼支出律师代理费29952元。本院认为：被告吴春华、盛孝武经本院合法传唤无正当理由拒不出庭应诉,视为放弃答辩和质证的权利。贷款人昆山招行与借款人吴春华、盛孝武签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易功能申请表》、《个人贷款消费易协议书》是当事人真实意思表示，内容与形式不违反法律规定个人，双方所约定的权利义务清楚，故合同依法成立并生效，应受法律保护。贷款人按约履行了放贷义务，借款人则应当按照合同的约定还本付息。借款人未按约定归还借款本息，贷款人则依照约定有权宣布借款提前到期，要求借款人清偿债务并行使抵押担保权利。故昆山招行要求吴春华、盛孝武清偿贷款本金432547.20元、利息66662.56元（暂计至2015年7月16日,之后的利息、罚息、复息按双方约定标准计算至本息还清之日止），本院依法予以支持。双方合同中明确约定由借款人承担律师费，因此对昆山招行主张的律师费，本院依法予以支持。但本案中律师费主张过高，本院依法调整为18076元。吴春华、盛孝武已将房屋抵押并办理了相应的抵押登记手续，在债务履行期届满未清偿贷款的，昆山招行依法有权优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴春华、盛孝武于本判决发生法律效力之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司昆山支行借款本金432547.20元，利息66662.56元（含罚息、复息，暂计至2015年7月16日,之后的利息按合同约定计算至实际给付之日止），并赔偿原告律师费损失18076元；二、被告吴春华、盛孝武不能履行上述第一条付款义务的，原告招商银行股份有限公司昆山支行有权以被告吴春华、盛孝武所抵押的房屋（位于昆山市巴城镇通澄花园XX号楼XXX室，XXX阁楼）折价或者拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费9092元，公告费690元，共计9782元，由原告招商银行股份有限公司昆山支行负担297元，由被告吴春华、盛孝武负担9485元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  范君义代理审判员  王苏娜人民陪审员  宋仙娟二〇一六年二月二十二日书 记 员  马润斐附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。