贵州省赤水市人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0381民初1700号原告赤水市农村信用合作联社，住所地赤水市人民北路口。法定代表人余朝茂，理事长。委托代理人黄克亭，赤水市农村信用合作联社资产保全部经理。被告余昌彬，男，1965年2月26日出生，汉族，住赤水市。被告匡子英，女，1968年7月3日出生，汉族，住赤水市。原告赤水市农村信用合作联社（以下简称农村信用联社）诉被告余昌彬、匡子英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月12日立案受理。本案依法由审判员李维兴适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村信用联社的委托代理人黄克亭到庭参加诉讼，被告余昌彬、匡子英经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农村信用联社诉称：被告余昌彬于2013年3月28日与赤水市农村信用合作联社天台信用社签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，约定：实际借款金额、借款期限、用途、利率、还本付息方式以借款借据为准，借款逾期执行借据载明贷款利率加收50%罚息。合同签订当日，被告余昌彬向天台信用社申请借款100,000.00元，期限3年，2016年3月27日到期，用途为住房装修，约定借款期限内执行月利率8.7125‰，按季结息，截止至2016年5月31日，尚欠借款本金80,000.00万元，欠利息4,100.68元。2014年7月14日，被告余昌彬又向天台信用社申请借款120,000.00元，期限4年，2018年7月13日到期，用途为购货车，约定借款期限内执行月利率9.0667‰，按月结息，截止至2016年5月31日，尚欠借款本金120,000.00万元，欠利息5,875.22元。至2016年5月31日，被告共计欠以上两笔借款本金200,000.00元，欠利息9,975.90元。现第一笔借款已逾期，经原告向被告催收未果，被告的行为已严重违反还本付息的期限约定。为维护原告合法权益，现提起诉讼，请求判令：一、解除赤水市农村信用合作联社天台信用社与被告余昌彬签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》；二、被告立即偿还原告借款本金200,000.00元及至2016年5月31日的利息9,975.90元，后期利息利随本清；三、由被告承担原告实现债权产生的一切费用及本案案件受理费。被告余昌彬、匡子英未到庭陈述，也未提供书面答辩意见和证据。经审理查明：2014年7月14日，被告余昌彬（借款人、甲方）与赤水市农村信用合作联社天台信用社（贷款人、乙方）签订格式《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》[（赤天）农信社（2013）年借字0328001号]，约定：一、借款金额。在甲方符合乙方借款的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，具体的信用等级和授信额度以最新送达的《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》记载为准。授信有效期间原则上为2年。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。《贵州省农村信用社信用等级及授信额度通知书》、《借款借据》作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。……四、贷款的展期。甲方因特殊情况不能偿还贷款，应在贷款到期前10天内，向乙方提出书面展期申请，经乙方审查同意，并签订贷款展期协议后，方可展期。五、甲方有下列情形之一的，乙方有权终止向甲方发放授信额度内的贷款，有权提前收回已发放的贷款本息或从甲方在乙方开立的任一帐户中直接扣收贷款本息，不需要事先征得甲方同意：1、甲方没有完全履行本协议约定义务的；2、甲方无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等；……六、违约责任。甲方违约责任：1、不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起，在借款借据载明的贷款利率水平上加收50%罚息；2、……。七、争议处理：……。借款人余昌彬及委托代理人匡子英分别在合同上签名并捺印，贷款人赤水市农村信用合作联社天台信用社及负责人黄克亭分别在合同上签章和签名。合同签订当日，余昌彬以装修住房为由向天台信用社书面申请借款10万元，借款借据载明：借款种类小额信用贷款、借款用途住房装修、借款利率8.7125‰、借款金额100,000.00元、借款日期2013-3-28、到期日期2016-3-27、还款方式利随本清，余昌彬在天台信用社出具的借款借据上签名。2014年7月14日，余昌彬以购货车为由再次向天台信用社递交格式申请书，申请借款120,000.00元，被告匡子英以余昌彬配偶身份在申请书中签名，借款借据载明：借款种类信用、借款用途购货车、借款利率9.0667‰、借款金额壹拾贰万元整（￥120,000.00）、借款日期2014-7-14、到期日期2018-7-13、结息方式按月结息、还本方式按期还本，余昌彬在天台信用社出具的借款借据上签名。2014年7月14日，余昌彬向天台信用社归还第一笔借款本金20,000.00元，利息结至2016年1月7日；第二笔借款120,000.00元的利息结至2015年12月20日。尚欠第一笔借款本金80,000.00元及2016年1月7日以后利息，第二笔借款本金120,000.00元及2015年12月20日以后利息。2016年4月12日，天台信用社向余昌彬送达贷款催收通知书，请求余昌彬在15日内清偿尚欠第一笔借款本金80,000.00元及利息，余昌彬接催收通知书后承诺在15日内清偿借款本金80,000.00元及利息。逾期，余昌彬未按承诺归还借款和支付利息。另查明，赤水市农村信用合作联社天台信用社系赤水市农村信用合作联社的分支机构。被告匡子英系被告余昌彬之妻。上述事实，有原告陈述，原告营业执照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证，[（赤天）农信社（2013）年借字0328001号]《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，余昌彬2013年3月28日借款申请、借款借据，余昌彬2014年7月14日借款申请、借款借据，2014年7月14日贷款收回凭证，贷款计收利息清单、贷款结息凭证、天台信用社出具的余昌彬还款结息明细，贷款催收通知书等证据在卷佐证。本院认为，赤水市农村信用合作联社天台信用社与被告余昌彬于2013年3月28日签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，是双方在自愿、平等、互利的基础上订立，双方权利义务内容明确，符合有关法律规定，属有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条第一款“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同”、第二款“依法成立的合同，受法律保护”，第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”的规定，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。天台信用社按合同约定于2013年3月28日和2014年7月14日先后两次共向余昌彬贷款220,000.00元，履行了贷款义务，借款人余昌彬本应按借款借据约定的期限于2016年3月27日前返还第一笔借款本金100,000.00元并支付利息，并按月支付第二笔借款利息，但借款人余昌彬在第一笔借款到期后，仅返还本金20,000.00元及支付借款利息至2016年1月7日，支付第二笔借款利息至2015年12月20日，两笔借款均未按借款借据载明的期限还本付息，经天台信用社催告返还第一笔到期借款后，借款人余昌彬仍未按承诺期限还款，被告余昌彬的行为已违约，致原告收回贷款本金及利息的合同目的不能实现，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，现原告要求解除《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》符合法律规定，应予支持。《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》解除后，合同的权利义务即终止，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”、第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”之规定，现原告要求被告余昌彬返还两次借款尚欠本金200,000.00元并支付利息有理，应予支持。对利息的计箅，两笔借款的期限内利息应分别按借款借据载明的利率计算支付，由于被告余昌彬未按照约定的期限返还第一笔借款，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，第一笔借款的逾期利息应按合同约定在借款借据载明借款利率8.7125‰的基础上上浮50%计算，为利率13.06875‰，即第一笔借款以尚欠本金80,000.00元为基数，从2016年1月8日起至2016年3月27日止，按利率8.7125‰计算支付利息，从2016年3月28日起至借款清偿之日止，按利率13.06875‰计算支付利息；第二笔借款以本金120,000.00元为基数，从2015年12月21日起至借款清偿之日止，按利率9.0667‰计算支付利息。由于原告未提供证据证明其实现债权已产生了费用损失，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果”之规定，原告应承担未提供证据证明其实现债权已产生了费用损失的不利后果，对原告要求被告给付实现债权所产生费用的请求，不予支持。审理中，被告余昌彬、匡子英经传票传唤未到庭参加诉讼，属自行放弃陈述及举证和质证权利，应承担由此产生的不利法律后果，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案适用缺席判决。为保护债权人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条第一款、第二款，第九十四条，第九十七条，第九十八条，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下：一、解除赤水市农村信用合作联社天台信用社与被告余昌彬于2014年7月14日签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》；二、被告余昌彬在本判决生效之日起十五日内偿还原告赤水市农村信用合作联社两次借款本金200,000.00元及利息。利息的计算方式为：以本金80,000.00元为基数，从2016年1月8日起至2016年3月27日止，按利率8.7125‰计算支付，从2016年3月28日起至清偿之日止，按利率13.06875‰计算支付；以本金120,000.00元为基数，从2015年12月21日起至清偿之日止，按利率9.0667‰计算支付。三、驳回原告赤水市农村信用合作联社的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。已减半收取的案件受理费2,225.00元，由被告余昌彬承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在给付期限届满之日起二年内向人民法院申请执行。审判员  李维兴二〇一六年七月十二日书记员  姚 娜