安徽省无为县人民法院民 事 判 决 书（2016）皖0225民初1304号原告:中国工商银行股份有限公司无为支行，住所地安徽省无为县狮子口。法定代表人：汪晟，总经理。委托代理人：万晓洪，部门经理。委托代理人：凤良宝，安徽伟明律师事务所律师。被告:钱广兵，男，汉族，住安徽省芜湖市无为县。被告：无为县四惠大成置业有限公司，住无为县福渡镇通江大道北侧。法定代表人：王松山，董事长。委托代理人：李丹，公司员工。原告中国工商银行股份有限公司无为支行（以下简称工商银行无为支行）诉被告钱广兵、无为县四惠大成置业有限公司（以下简称四惠大成公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月30日立案受理，依法由代理审判员孙姗姗适用简易程序于2016年5月9日公开开庭进行了审理。原告工商银行无为支行委托代理人万晓洪、被告四惠大成公司委托代理人李丹到庭参加了诉讼。被告钱广兵经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。工商银行无为支行诉称：2012年4月5日，被告钱广兵与原告签订一份《个人借款/担保合同》，约定被告钱广兵向原告借款60万元整，期限为10年，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率7.05上浮15%确定，还款以按月等额本息还款法。被告四惠大成公司在《个人借款/担保合同》的保证人栏盖章，向原告提供了连带担保，担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息及实现抵押权的费用等。上述合同签订后原告如期向被告钱广兵发放60万元贷款。然被告钱广兵未能按时偿还借款本息，已构成合同违约。鉴于被告的违约行为，原告要求被告钱广兵立即偿还所欠借款本息及复利，被告四惠大成公司应当依法向原告承担相应的连带保证责任。为了维护原告的合法权利，依据我国法律的相关规定，向法院提起民事诉讼，请求依法判令一、判令被告钱广兵支付原告贷款本息人民币668968.07元，及自2016年3月15日起至被告实际清偿欠款之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利等计算利息；二、判令被告钱广兵与原告签订的《个人借款/担保合同》2012年无为支字【2012】056号合法有效，原告对拍卖、变卖被告抵押资产无为建材大市场B5幢112#-124#房产的房产款等享有优先受偿权；三、判令被告四惠大成公司承担连带保证责任；四、判令由上述被告承担本案的诉讼费、保全费及实现债权费用。四惠大成公司辩称：截止2016年4月，原告已经累计扣除我公司按揭保证金228294.86元；在借款合同中约定我公司承担的是阶段性连带责任，约定在正式抵押登记手续办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时保证人免除保证责任。本案借款人钱广兵已经办理了房产证和房屋他项权证书，贷款人亦收到房屋他项权证书，故我公司应当免除保证责任，工商银行无为支行扣除我公司的228294.86元无事实和法律依据，应当予以返还。工商银行无为支行为支持自己的诉讼请求，向本庭举证如下：1、《个人借款/担保合同》一份，证明钱广兵向工商银行无为支行贷款60万元的事实，双方之间的借贷合同关系成立；担保人四惠大成公司承担阶段性连带保证责任，在正式抵押登记手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时免除保证责任。2、中国工商银行借款凭证一份，证明原告于2012年4月5日已经将贷款本金60万元汇入钱广兵指定的帐号，已经依约履行了合同义务。3、原告工商银行无为支行、被告四惠大成公司的营业执照、组织机构代码证，证明原、被告系适格的诉讼主体。4、被告钱广兵的身份证、户籍证明、离婚协议、离婚证复印件，证明钱广兵的身份信息情况，抵押财产无共有人。四惠大成公司对工商银行无为支行所举证据发表以下质证意见：证据1无异议，我们承担的是阶段性连带担保责任，被告钱广兵贷款的房屋已经办理了房产证和他项权证，根据担保合同约定，我方不再承担连带担保责任，原告方至今已经扣除我方228294.86元，这部分钱应当予以返还；房产证办理日期是2013年5月14日，抵押登记时间是2013年5月16日；证据2、3、4无异议。四惠大成公司为支持自己的主张，向本院举证如下：1、四惠大成公司三栏式明细账，证明截至2015年12月31日，原告累计扣收被告四惠大成公司按揭贷款保证金228294.86元。2、房产证、房地产抵押登记表，证明被告钱广兵贷款房屋房产证、房屋他项权证均已办理且工商银行无为支行已经收到。工商银行无为支行对四惠大成公司所举证据质证如下：证据1无异议，截止到2016年3月份，共计扣除四惠大成公司228294.86元；证据2待庭后核实。依据证据规则和当事人当庭质证意见，本院对原、被告无异议的证据：《个人借款/担保合同》、中国工商银行借款凭证、工商银行无为支行、四惠大成公司的营业执照、组织机构代码证、被告钱广兵的身份证、户籍证明、离婚协议、四惠大成公司三栏式明细账真实性、合法性、关联性充分，本院予以认证；原告工商银行无为支行庭后经核实，认可案涉抵押房屋房产证、房屋他项权证均办理，且收到房屋他项权证，房屋房产证存于无为县房产局处，本院对该份证据的真实性、合法性、关联性予以认证。经审理查明：钱广兵因购置商用房向工商银行无为支行贷款60万元，贷款期限为10年，购买房屋坐落于无为县无城镇建材大市场B5-122、124栋。钱广兵以购买房屋作为抵押，抵押范围包括：全部贷款本金、利息、违约金、贷款人实现债权的费用等。2012年4月5日，钱广兵、工商银行无为支行、四惠大成公司签订一份个人购房借款/担保合同，合同约定：第四条，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基利率，7.05上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第五条借款人授权贷款人按照将贷款一次性划入账户（户名:无为县四惠大成置业有限公司，账户13150700019300120957，开户行：工商银行无为支行）的方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算；第九条，借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十条，保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，在正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书后免除保证责任……2012年4月5日，工商银行无为支行将60万元贷款发放到钱广兵指定的账户中。另查明：钱广兵于2013年5月14日为涉案房屋办理了房产证，2013年5月16日办理了他项权证并交付给了工商银行无为支行。钱广兵办理完房产证后即停止向工商银行无为支行还款，工商银行无为支行自2013年6月20日至2016年3月份共计扣除四惠大成公司保证金228294.86元。截止开庭之日，钱广兵共欠工商银行无为支行贷款本息440673.21元。本院认为：钱广兵与工商银行无为支行签订的借款合同、抵押合同、四惠大成公司与工商银行无为支行签订的保证合同均是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应当遵守。工商银行无为支行依约将60万元贷款给付钱广兵，钱广兵应当按照合同约定履行还款义务，四惠大成公司依约承担阶段性保证责任。截止开庭之日，钱广兵拖欠工商银行无为支行贷款本息共计668968.07元。工商银行无为支行要求钱广兵归还贷款本息并就抵押房屋享有优先受偿权、被告承担诉讼费，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。根据保证合同的约定，四惠大成公司在案涉房屋办理房产证及工商银行无为支行收到房屋他项权证书时即免除担保责任，经查实，2013年5月份房产证及房屋他项权证已经办好且工商银行无为支行认可收到房屋他项权证，钱广兵于2013年6月份停止还款。故四惠大成公司于2013年5月份即免除保证责任。工商银行无为支行要求四惠大成公司承担连带还款责任无法律依据，本院不予支持。被告钱广兵拒收本院传票等相关诉讼材料，根据相关法律规定当事人拒收导致材料退回，退回之日视为送达之日，钱广兵放弃自己的诉讼权利，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十三条、一百七十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钱广兵于本判决生效之日起十日内给付原告中国工商银行股份有限公司无为支行贷款本息共计668968.07元（利息计算至2016年5月9日）并从2016年5月10日起按照合同约定的计算方式和计算标准计算利息至实际付款之日止。二、原告中国工商银行股份有限公司无为支行与被告钱广兵签订的《个人借款/担保合同》合法有效，原告中国工商银行股份有限公司无为支行对拍卖、变卖被告抵押资产无为县无城镇建材大市场B5栋122-124房产的房产款等享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司无为支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10409元，减半收取5204.5元由被告钱广兵承担。上述款项可汇入中国邮政储蓄银行无为县支行，账号：100502498300019999，开户单位无为县人民法院。如不服本判决，可在判决书送达之日十五日内，向本院递交上述状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于芜湖市中级人民法院。附件：本判决引用的法律和司法解释原文。代理审判员  孙姗姗二〇一六年七月十四日书 记 员  刘佳玲附件：1、《中华人民共和国合同法》第八条、第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条、第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。二百零六条、第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。