江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初5717号原告中国工商银行股份有限公司常熟支行，住所地江苏省常熟市海虞北路23号。负责人金华，该行行长。委托代理人朱凤玉，该行员工。委托代理人张燕，江苏正大发展律师事务所律师。被告张克玉。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉被告张克玉信用卡纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法由审判员赵丹丹适用简易程序于2016年7月8日公开开庭进行了审理，原告委托代理人张燕到庭参加诉讼，被告王贵锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司常熟支行诉称：被告于2013年3月12日向原告申领信用卡，卡号为5550，并签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《牡丹信用卡章程》。之后，被告使用该卡进行消费，但其未能按期归还透支款，已严重逾期。鉴于此，原告向被告发出《牡丹个人卡透支逾期还款催告函》及《提前还款通知书》，宣布未到期的分期授权累计提前到期，要求被告立即偿还全部透支款项，但被告未予理睬。鉴于上述事实和理由，原告为了维护自身合法权益，诉至法院，请求判令：1、被告立即归还截至2016年5月1日的透支额人民币29162.27元，分期授权累计人民币3522元，合计人民币32684.27元，并支付自2016年5月2日起至实际履行日的利息、滞纳金；2、本案诉讼费用由被告承担。被告张克玉未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2013年3月12日，被告张克玉向原告申领信用卡，签署了《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》内容为：牡丹信用卡申领人（包括主卡申领人和副卡申领人，以下简称“甲方”）基于知悉并理解牡丹信用卡章程和本合约各项条款，自愿申领牡丹信用卡，经与中国工商银行发卡机构（以下简称“乙方”）协商一致，就甲方向乙方申领使用牡丹信用卡的有关事宜签订如下合约：甲方在对账单生成日（对账单生成日以对账单记载为准，下同）15日后仍未收到对账单的，应及时向乙方索要对账单，否则视同甲方已收到。甲方不得以未收到对账单、未接到通知为由拒付透支本息及相关费用。甲方应在乙方规定的还款期限内偿还欠款并同意乙方可以自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向甲方催收欠款。若甲方经乙方催收仍未能清偿其欠款，乙方可选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外）；停止甲方所有牡丹信用卡使用（电子现金交易除外）；行使质权；从甲方在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将甲方违约信息在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn，下同）或其他媒体上公布等措施，并由甲方承担由此产生的费用及造成的损失。甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享有免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日（即乙方对该笔交易金额的记账日）未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度限期届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。甲方向乙方申请分期付款义务应遵守乙方分期付款义务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。费用按照乙方对外统一规定的收费项目及标准收取。本次申领的牡丹信用卡卡号为5550。被告张克玉自2013年4月26日开始使用该卡进行消费，自2015年2月25日开始产生逾期，之后继续进行消费但一直未能足额归还透支款；自2015年12月25日后一直未能归还任何款项。期间，被告张克玉于2015年7月25日分别在宿迁市中福建材商行和宿迁市华泰电器消费人民币8500元和5600元，于2015年8月23日通过电话银行对该两笔消费申请分期付款，共分12期，每期1个月，每月分别归还金额为708元和466元。截至2016年5月1日，被告张克玉名下卡号为5550的信用卡透支款金额为人民币29162.27元，以上两笔分期付款尚余3期共计3522元未能归还。以上事实，有营业执照、机构代码、身份证复印件、工银信用卡申请表（个人卡）（附《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》）、牡丹个人卡透支逾期还款催告函、提前还款通知书、中国工商银行牡丹卡明细表、查询牡丹卡账户交易明细、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为：被告张克玉向原告申领信用卡，并声明愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定，故《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的各项规定对原、被告均产生法律约束力。被告张克玉使用原告发放的信用卡用于消费后，未能按照约定履行分期足额还款义务，原告根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定宣布信用卡分期付款授权提前到期并要求被告张克玉按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定履行还款义务有事实依据且符合法律规定，本院予以认可。故原告要求被告张克玉归还透支款和分期授权未到期部分款项的诉讼请求，本院予以支持。被告张克玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，由此引起的法律上的不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张克玉于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司常熟支行截至2016年5月1日的透支款人民币29162.27元、分期付款余额人民币3522元，合计32684.27元，并支付自2016年5月2日起至实际履行之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息、滞纳金（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取309元，由被告张克玉负担（原告同意其预交的案件受理费由被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账户名：苏州市中级人民法院，账号：1076。审判员  赵丹丹二〇一六年七月十一日书记员  邓波儿附录：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。