江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初6398号原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司支塘支行,住所地江苏省常熟市支塘镇西门路1号。负责人张俊良，该行董事长。委托代理人黄丰，江苏圣益律师事务所律师。被告王冯燕。被告王雪梅。委托代理人谭鹏。被告谭鹏。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司支塘支行（以下简称常熟农商行支塘支行）诉被告王冯燕、王雪梅、谭鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月13日立案受理后,依法由审判员李丽适用简易程序于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄丰及被告谭鹏并作为谭鹏的委托代理人到庭参加了诉讼，被告王冯燕经本院合法传��无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行支塘支行诉称：2014年11月6日，原告与被告王冯燕签订编号为常商银微贷支塘个消费借字2014第06927号的《个人借款合同》，约定：原告同意向被告王冯燕发放贷款人民币7万元，贷款期限自2014年11月6日起至2017年11月1日止，借款月利率为月息8.4‰，还款方式为分期还款，逾期还款按借款利率上浮30%计算逾期利息。合同违约事件及处理条款明确：贷款人有权要求借款人承担实现债权支出的费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费。同日，原告与被告王冯燕签订《最高额抵押合同》，被告王冯燕同意以购买的车牌号苏E的东风景逸x5汽车为上述借款出质。该笔借款约定的担保方式为保证担保，适用的合同为常商银微贷支塘保字2014第12039号《保证合同》，该合同由原告与被告王雪梅、谭鹏于2014年11月6日订立。合同主要内容为保证人自愿为债务人与原告签订的常商银微贷支塘个消费借字2014年06927号借款合同提供保证担保，保证期限为主债务履行债务期限届满之日起二年；合同对担保范围等均作了明确约定。上述贷款在还款过程中出现严重逾期，根据借款合同约定，原告向被告宣布贷款提供到期。原告就本案中宣布到期后的贷款本金及利息、罚息等向各被告催告催收，被告王冯燕未履行还本付息义务，被告王雪梅、谭鹏也未向原告承担担保责任。故原告诉至法院，请求判令：1、被告王冯燕偿还借款本金50800.47元，及支付计算至2016年3月25日的利息、罚息计2181.84元，并支付自2016年3月26日起至本判决生效后确定的履行之日止按照《个人借款合同》约定计算的利息、罚息；2、被告王冯燕向原告支付为实现债权支出的律��代理费4100元；3、原告有权就抵押被告王冯燕所有的苏E车辆折价或者拍卖、变卖所得价款在最高额7万元范围内优先受偿本案债务；4、被告王雪梅、谭鹏对被告王冯燕应付的请求事项，包括本金、利息、罚息、律师代理费、诉讼费用承担连带清偿；5、本案诉讼费由被告共同承担。被告王冯燕未作答辩，亦未提供证据。被告王雪梅、谭鹏共同辩称：谭鹏代王冯燕归还了部分款项，均为现金存入王冯燕名下的账号为1059的账户中，其中部分凭证丢失，有银行凭证的为2014年11月21日归还2400元、12月23日归还2100元、2015年1月31日归还2200元、2015年2月4日归还2300元、2015年4月9日归还2300元、2015年6月2日800元、2015年6月14日归还2300元、2015年10月25日归还1万元（后取出9922.86元，实际归还77.14元），合计14477.14元。对原告就涉���汽车拍卖后的所得款项受偿的不足部分，王雪梅、谭鹏愿意承担还款责任。经审理查明：2014年11月6日，原告（贷款人）与被告王冯燕（借款人）签订编号为常商银微贷支塘个消费借字2014第06927号的《个人借款合同》一份，约定：被告王冯燕向原告借款7万元，贷款期限自2014年11月6日起至2017年11月1日止，贷款用途为买车；贷款利率为固定利率，月利率为8.4‰，合同期内贷款利率不调整，利息从借款人实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算；还款方式为等额本息，如最后一期清偿日不在付息日，则该贷款本金的最后一期清偿日为付息日，借款人应付清全部应付利息；若借款人未按本合同约定足额归还借款本金、支付利息的，从逾期之日起按照罚息利率即合同利率上浮30%计收利息，直至清偿本息为止；合同约定��款划入被告王冯燕在原告处的资金存放账户，账号为1059；借款人授权贷款人从委托扣款账户及资金存放账户内按合同约定定期扣划资金用于归还贷款本息；本合同项下的担保方式为被王雪梅、谭鹏签订的编号为常商银微贷支塘保字2014第12039号《保证合同》提供的保证担保；借款人未按本合同约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人连续三个还款期或累计六个月未按时偿还贷款本息的，构成违约，贷款人可以宣布本合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款，并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。2014年11月17日，被告王冯燕（抵押人）与原告（抵押权人）签订编号为常商银微贷支塘车高抵字2014第0041号���《最高额抵押合同》一份，约定：被告王冯燕自愿为被告其自2014年11月17日至2016年11月1日的期限内在原告处办理的人民币贷款等各项业务形成的债务在最高额7万元范围内提供抵押担保；抵押物为被告王冯燕所有的苏E汽车;抵押担保范围为包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、律师代理费、差旅费等）。2014年11月17日，苏E汽车办理了抵押登记,登记的抵押权人为原告。2014年11月6日，原告（债权人）与被告王雪梅（保证人）、谭鹏（保证人）签订编号为常商银微贷支塘保字2014第12039号的《保证合同》一份，约定：保证人王雪梅、谭鹏愿意为债务人王冯燕依主合同即编号为常商银微贷支塘个消费借字2014第05927号的《个人借款合同》与债权人所形成的债务提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费）；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；债务人未按主合同约定归还信贷资金本息，保证人愿意无条件承担保证责任；如债务人提供了物的担保的，保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行担保责任。2014年11月6日，原告依约向被告王冯燕发放贷款7万元，借款利率为月利率8.4‰，借款期限自2014年11月6日至2017年11月1日。自2014年12月至2015年10月，原告从被告王冯燕的资金存放账户中足额扣划了相应的借款本息，2015��11月仅扣划了77.14元，之后至2016年7月未能扣划到任何款项。原告于2016年3月23日向被告王冯燕邮寄贷款提前到期通知书，载明由于借款人贷款逾期超过90天，原告根据借款合同约定，宣布上述贷款于2016年3月25日提前到期。但被告王冯燕未能按约偿还借款本息。截至2016年3月25日，被告王冯燕结欠原告借款本金50800.47元，利息（含罚息）2181.84元，合计52982.31元。另查明：原告为本案诉讼委托江苏圣益律师事务所进行诉讼,并约定原告应支付江苏圣益律师事务所律师代理费4100元。以上事实，有营业执照、组织机构代码证、身份证、个人借款合同、保证合同、常熟农商银行借据、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、证明、贷款还款计划表、贷款利息明细表、委托代理协议、庭审笔录等在卷佐证，本院予以认定。本院认为:原告与涉案被告签订的《个人借款合同》、《保证合同》，均依法成立且合法有效，对当事人均具有法律约束力。被告王冯燕向原告借款，原告依约发放贷款后，被告王冯燕未能按约足额还款付息，构成违约，原告依据合同宣布《个人借款合同》项下的所有贷款提前到期并要求被告王冯燕偿还借款本息的诉讼请求，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告谭鹏辩称代被告王冯燕归还部分款项，本院认为被告谭鹏有无代被告王冯燕归还部分款项，与本案非同一法律关系，本案中不予理涉，谭鹏可向王冯燕另行主张权利。原告要求被告王冯燕支付原告律师费4100元的诉讼请求，因原告已与江苏圣益律师事务所签订聘请律师合同，且江苏圣益律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，且金额符合江苏省律师服务收费标准，故本院予以支持。因被告王冯燕与原告签订《最高额抵押合同》，愿意将名下的苏E小型普通客车为其在原告处的借款提供最高额抵押担保，且抵押物已办理抵押登记，故原告要求有权以折价、拍卖或变卖被告王冯燕抵押的苏E小型普通客车后的所得价款在最高额7万元范围内优先受偿本案所涉债务的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告王雪梅、谭鹏对被告王冯燕的涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，符合保证合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告谭鹏辩称涉案汽车拍卖后的所得款项受偿的不足部分再承担清偿责任的抗辩意见，不符合其与原告签订的《保证合同》中保证人愿就所担保的全部债务先于物的担保履行担保责任的约定，故被告谭鹏的抗辩意见本院不予采纳。被告王冯燕经本院合法传唤无正当理由拒���到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此可能引起的法律上的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王冯燕于本判决生效之日起十日内归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司支塘支行借款本金50800.47元，支付计算至2016年3月25日的利息（含罚息）2181.84元，并支付自2016年3月26日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息。二、被告王冯燕于本判决生效之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司支塘支行实现债权的律师费4100元。上述一至二项款项，如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院（账号：1079,开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司支塘支行有权以折价、拍卖或变卖被告王冯燕抵押的苏E小型普通客车后的所得价款在最高额7万元范围内优先受偿。四、被告王雪梅、谭鹏对被告王冯燕的涉案付款义务承担连带清偿责任。被告王雪梅、谭鹏承担保证责任后，有权向债务人王冯燕追偿。案件受理费减半收取613.50元，由被告王冯燕负担，被告王雪梅、谭鹏承担连带清偿责任。（原告同意其预交的案件受理费由上述被告向其直接支付，本院不再退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：1076）审判员 李 丽二〇一六年七月二十二日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四���四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。