湖南省冷水江市人民法院民 事 判 决 书(2016)湘1381民初706号原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行，住所地冷水江市新城路23号。负责人钟赤球，该行行长。委托代理人曾浩洋，中国工商银行股份有限公司冷水江支行个人金融部个人客户经理。委托代理人陈建春，中国工商银行股份有限公司冷水江支行个人风险管理部主任。被告潘爱平。被告刘雪华。系被告刘雪华之妻。被告冷水江市东苑置业有限公司，住所地冷水江市建新街。法定代表人谢晓林。委托代理人杨耀新，冷水江市新亮剑法律服务所法律工作者。案由：金融借款合同纠纷。原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行诉称：2013年7月19日，原告与被告潘爱平、刘雪华、冷水江市东苑置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，由原告向被告潘爱平、刘雪华发放个人商用房贷款49万元。合同约定了贷款期限、还款方式，及贷款利息、罚息的计算方法、违约责任等。被告潘爱平、刘雪华以登记于潘爱平名下位于冷水江市冷办建新社区东苑国际商业广场负一层的-1F15号门面为该笔贷款提供抵押担保，被告冷水江市东苑置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》上担保人处签章，为该笔贷款提供连带责任保证担保。2013年7月22日，被告潘爱平、刘雪华向原告立据，原告于当日向被告潘爱平、刘雪华发放了贷款49万元，贷款到期日为2020年7月22日。《个人购房借款/担保合同》一经签订，即具法律效力，合同双方必须严格遵守约定，履行义务。现原告已履行了贷款发放义务，但截至2016年2月22日，被告潘爱平、刘雪华已连续7个月未偿付原告贷款本息合计398922.09元（其中贷款本金379826.93元，利息19095.16元），构成违约。请求依法判决：1、解除原告与被告潘爱平、刘雪华于2013年7月19日签订的《个人购房借款/担保合同》中的借款合同；2、被告潘爱平、刘雪华偿还原告贷款本息合计398922.09元，其中贷款本金379826.93元，利息19095.16元，利息暂计算至2016年2月22日,以后的利息、罚息按合同约定计算至贷款本息偿清之日止；3、原告就被告潘爱平、刘雪华提供的抵押物享有优先受偿权;4、被告冷水江市东苑置业有限公司对被告潘爱平、刘雪华的债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由三被告承担。被告潘爱平辩称：其从原告处贷款49万元属实。截至2016年2月22日，尚欠原告贷款本金379826.93元，利息19095.16元，以后的利息、罚息按合同约定计算至贷款本息偿清之日止，但现暂无力偿还。被告冷水江市东苑置业有限公司辩称：其为被告潘爱平、刘雪华从原告处的贷款提供连带责任保证担保属实。原告解除贷款主合同，则担保从合同也随之解除，被告冷水江市东苑置业有限公司不再承担保证责任。被告刘雪华未到庭答辩，未提交证据，未对原告提交的证据发表质证意见。经审理查明：2013年7月19日，原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行与被告潘爱平、刘雪华、冷水江市东苑置业有限公司签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定，由原告向被告潘爱平、刘雪华发放个人商用房贷款49万元，贷款期限为84个月，还款方式为按月等额还款，贷款利率为在人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮40％，罚息利率为在贷款利率基础上加收30％。合同还约定贷款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则贷款人有权宣布贷款提前到期，要求贷款人提前清偿全部贷款本息及其他费用，直至解除合同。被告潘爱平、刘雪华以登记于潘爱平名下位于冷水江市冷办建新社区东苑国际商业广场负一层-1F15号门面为该笔贷款提供抵押担保，并办理了抵押预登记手续，原告取得了冷房预冷办字213000864号房屋预抵押证明。合同约定抵押担保范围包括借款合同项下全部贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用等。被告冷水江市东苑置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》上担保人处签章，为该笔贷款提供连带责任保证担保。合同约定保证期间为借款合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。2013年7月22日被告潘爱平、刘雪华向原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行立据，原告于当日向被告潘爱平、刘雪华发放了贷款49万元贷款到期日为2020年7月22日。后被告潘爱平、刘雪华按合同约定偿还了部分贷款本息，但截至2016年2月22日，被告潘爱平、刘雪华已连续七个月未偿还原告贷款本息，欠原告贷款本金379826.93元，利息19095.16元（利息暂计算至2016年2月22日）。原告多次向被告催讨贷款本息，未果，遂诉至法院。上述事实，有原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行提交的《个人购房借款/担保合同》、借据、商品房买卖合同、抵押他项权证、欠本息清单及当事人的陈述等予以证实，本院予以确认。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行与被告潘爱平、刘雪华签订的《个人购房借款／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行依约向被告潘爱平、刘雪华发放了贷款，被告潘爱平、刘雪华连续七个月未按照约定按时足额偿还贷款本息，构成违约。合同约定借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人即原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行有权解除借款合同。该项合同权利自原告通知被告潘爱平、刘雪华即告实现，故借款合同自本院向被告潘爱平、刘雪华送达起诉状副本时即解除，本院予以确认。借款合同解除后，被告潘爱平、刘雪华应偿还余欠贷款本金，并按照合同约定支付利息、罚息。故对原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行要求被告潘爱平、刘雪华偿还贷款本金379826.93元，利息19095.16元（利息暂计算至2016年2月22日，之后的利息、罚息按合同约定计算至贷款本息偿清之日止）的诉求，本院予以支持。被告潘爱平、刘雪华以登记于潘爱平名下位于冷水江市冷办建新社区东苑国际商业广场负一层-1F15号门面为借款合同项下的所有债务作抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押合法有效，故对原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行主张就被告潘爱平、刘雪华提供的抵押物行使优先受偿权的诉求，本院予以支持。被告冷水江市东苑置业有限公司在《个人购房借款/担保合同》上担保人处签章，为该笔贷款提供连带责任保证担保，应对该笔贷款承担连带清偿责任。担保合同具有相对独立性，借款合同解除，担保合同并不必然解除，故对被告冷水江市东苑置业有限公司所持贷款合同解除担保合同亦随之解除的抗辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第六条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行与被告潘爱平、刘雪华于2013年7月19日签订的《个人购房借款/担保合同》中的借款合同依法解除；二、限被告潘爱平、刘雪华于本判决生效之日起七日内偿付原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行贷款本金379826.93元，利息19095.16元（利息暂计算至2016年2月22日，之后的利息、罚息按借款合同约定计算至贷款本息偿清之日止，利息、罚息计息总和不超过月利率2%）；三、被告冷水江市东苑置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国工商银行股份有限公司冷水江支行就被告潘爱平名下位于冷水江市冷办建新社区东苑国际商业广场负一层-1F15号门面（预告证号:413000862）享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1821元，财产保全费2770元，合计4591元，由被告潘爱平、刘雪华、冷水江市东苑置业有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省娄底市中级人民法院。代理审判员  康广文二〇一六年七月二十日书 记 员  章露茜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债务人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。