重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初3499号原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街75-6号，统一社会信用代码915001067562011608。代表人罗明，中国工商银行股份有限公司小龙坎支行行长。委托代理人张晓卿，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告王川东，男，1987年10月15日出生，职业不详，住重庆市彭水县。被告陈胜东，女，1986年7月8日出生，土家族，职业不详，住重庆市彭水县。被告重庆市腾博汽车销售有限公司，住所地重庆市九龙坡区南华街637号附2-1号，统一社会信用代码91500107693939693W。法定代表人杨攀，职务不详。原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行与被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法由审判员马劲东担任审判长，与代理审判员欧阳智鑫、人民陪审员刘伟组成合议庭，适用普通程序于2016年7月29日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行的委托代理人张晓卿到庭参加了诉讼。被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司下落不明，本院于2016年4月27日在《重庆商报》公告送达开庭传票，公告期满后被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行诉称，2012年12月11日，被告王川东（借款人暨抵押人）、陈胜东（共同借款人暨抵押物共有人）、重庆市腾博汽车销售有限公司（保证人）与原告签订《中国工商银行个人借款/担保合同》，约定原告向被告王川东、陈胜东发放贷款165000元，用于个人汽车消费，借款期限为60个月，贷款利率为中国人民银行同期同类贷款率。被告王川东以其购买的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记；被告重庆市腾博汽车销售有限公司为本案借款承担全程连带责任保证。原告于2013年1月5日按约发放了贷款，被告王川东、陈胜东未按约偿还借款，截止2016年1月5日已累计拖欠8期借款本息，共计26029.67元，经原告多次催收，仍拒不偿还，已构成重大违约，原告有权要求立即偿还全部借款本息及其他费用。故原告向本院提起诉讼，要求：1、被告王川东、陈胜东立即归还原告借款本金94356.92元及截止2016年1月5日的利息3903.34元，并支付自2016年1月6日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金94356.92元为基数，在贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率的基础上加收30%确定；复利以不能按时支付的利息为基数，在贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率的基础上加收30%确定），利随本清。2、原告有权就被告王川东提供的抵押物—东风日产逍客汽车享有优先受偿权。3、被告重庆市腾博汽车销售有限公司就被告王川东、陈胜东的上述债务承担连带清偿责任。4、诉讼费由三被告承担。被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司未作答辩。经审理查明，2012年12月11日，被告王川东作为借款人与抵押人、被告陈胜东作为共同借款人与抵押物共有人、被告重庆市腾博汽车销售有限公司作为保证人，与原告（贷款人）签订《中国工商银行个人借款/担保合同》。合同主要约定：贷款人依据借款人的申请，同意向其发放个人汽车的消费贷款165000元；本笔贷款的担保方式为抵押+保证；贷款期限为60个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为贷款发放时中国人民银行同期同类贷款利率6.4%，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式计算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入重庆市腾博汽车销售有限公司的账户。借款人以按月等额本息还款法偿还贷款本息，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从发放贷款的次月开始还款。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为贷款利率基础上加收30%。借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，则构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。本合同如涉及二人以上共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。抵押人自愿向借款人提供抵押担保，抵押物为逍客汽车。抵押担保的范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未清偿款项的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带担保责任；保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担担保责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。若发生争议，应向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2013年1月5日，原告出具借款凭证一张，载明：借款人为王川东；收款人为重庆市腾博汽车销售有限公司。借款金额为165000元，借款当期执行利率6.4%（年利率），基准利率6.4%（年利率），起息日为2013年1月5日，借款期限60个月，一次性发放借款，还款方式为等额本息。被告王川东在借款凭证上签字并按手印。2013年4月25日，被告王川东以其所有的东风日产牌小型普通客车一辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告王川东的账户于2013年1月5日开始发生交易。截止2016年1月5日，被告已逾期还款累计12次，尚欠原告的所有透支本金94356.92元，利息3903.34元，共计98260.26元。另查明，被告王川东、陈胜东于2012年7月17日登记结婚。被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司下落不明，本院公告送达期满后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述及原告提供的《中国工商银行个人借款/担保合同》、机动车登记证书复印件、借款凭证、账户流水明细、结婚证复印件等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，合法的合同关系应受法律保护。本案原、被告签订的借款/担保合同，系合同各方当事人的真实意思表示，合法有效，应受法律保护。原告按约履行了发放贷款的义务。被告王川东、陈胜东系共同借款人，其应共同向原告偿还该笔借款。被告王川东、陈胜东累计逾期还款12次，已构成合同约定的违约行为，原告有权按照合同约定，宣布所有借款本金提前到期，故原告要求被告王川东、陈胜东立即归还所有借款本金并按约支付利息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告王川东以其所有的车辆向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告。故原告有权就被告王川东提供的抵押物享有优先受偿权。被告重庆市腾博汽车销售有限公司作为保证人，为被告王川东、陈胜东的借款提供连带责任担保，且在合同中约定放弃对原告选择清偿顺序的抗辩权，故原告要求被告重庆市腾博汽车销售有限公司对被告王川东、陈胜东的上述债务承担连带清偿责任的诉求，本院予以支持。被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司经本院公告送达期满后未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王川东、陈胜东于本判决发生法律效力后五日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行所有借款本金94356.92元，以及截止2016年1月5日的利息3903.34元；并自2016年1月6日起支付罚息与复利（罚息以借款本金94356.92元未还部分为基数，复利以尚欠利息为基数，均以中国人民银行同期同类贷款利率上浮30%的标准，计算至借款本金付清之日止）。二、被告重庆市腾博汽车销售有限公司为被告王川东、陈胜东的上述债务承担连带清偿责任。三、原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行对被告王川东提供的抵押物--东风日产牌小型普通客车一辆享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2256元，公告费600元，共计2856元（原告已预交），由被告王川东、陈胜东、重庆市腾博汽车销售有限公司负担，此款限于本判决发生法律效力后五日内迳付原告中国工商银行股份有限公司小龙坎支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长 马 劲 东代理审判员 欧阳智鑫人民陪审员 刘  伟二〇一六年七月二十九日书 记 员 杨 恩 训