重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初1496号原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，组织机构代码76591754-X。代表人谢明权，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托人代理人况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托人代理人蒋帅，重庆坤源衡泰律师事务所实习律师。被告陈道林，男，1965年5月10日出生，汉族，职业不详，住重庆市沙坪坝区。被告彭代淑，女，1964年12月23日出生，汉族，职业不详，住重庆市合川区。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告陈道林、彭代淑借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法由审判员周莉华担任审判长，与人民陪审员杨宁、张玲辉组成合议庭，适用普通程序于2016年6月6日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人况铭茜到庭参加诉讼。被告陈道林、彭代淑下落不明，本院于2016年3月3日在《法制日报》公告送达开庭传票，公告期满后被告陈道林、彭代淑仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告陈道林因购房向原告申请个人贷款，并以其所购房屋作为抵押。被告陈道林于2013年7月4日与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告陈道林向原告借款560000元，年利率为6.55%，贷款期限192个月；被告陈道林如有违约行为，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告陈道林立即偿还所有到期贷款本金以及利息，且原告有权对逾期贷款按照合同约定利率上浮50%计收罚息和复利；被告陈道林承担原告为实现债权所支付的费用。同时，合同约定被告陈道林以其所购买的房屋向原告提供抵押担保，若出现连续三个月或累计六个月未按时足额还款的情形，原告有权行使抵押权。2013年7月23日，被告陈道林与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2013年7月31日发放了贷款，但被告截止2015年11月30日已连续19期未能按时还款。被告彭代淑与被告陈道林系夫妻关系，应对上述债务承担共同清偿责任。现原告向本院提起诉讼，要求判决被告陈道林立即偿还截止2015年11月30日的贷款本金544417.12元、利息52896.36元、罚息2523.61元，共计599837.09元，以及自2015年12月1日起至本金还清之日止以尚欠的贷款本金为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算的利息，及以未还利息为基数计算的复利；判决被告彭代淑对被告陈道林的上述债务承担共同清偿责任；确认原告对被告陈道林提供的位于重庆市沙坪坝区都市花园西路***号房屋一套享有优先受偿权；判决被告陈道林、彭代淑承担本案诉讼费用。被告陈道林、彭代淑未作答辩。经审理查明，2013年7月4日，被告陈道林（甲方）与交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行（乙方）签订《个人房产抵押贷款合同》，主要约定有：“……第十条甲方的义务10.1按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息……第十三条贷款的提前到期13.1出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：……（3）甲方违反本合同的其他约定……13.2当出现任一“提前到期事件”时，乙方有权采取以下一项、多项或全部措施：……（5）单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。第十四条甲方的违约责任14.1甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利……（1）逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算……14.2甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用……第十五条抵押权的行使15.1下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：（1）甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款；（2）乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期……第二十三条贷款金额与期限23.1金额：人民币（大写）伍拾陆万元整。23.2贷款期限：192个月。第二十四条利率24.1本合同项下贷款利率：年利率6.55%。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率……24.3本合同项下贷款实际发放后，遇中国人民银行调整基准利率及/或缩小住房贷款利率下浮幅度的，本合同利率：以次年1月1日为合同利率调整日。24.4逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。……第二十六条还款26.1甲方选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为人民币（大写金额）肆仟柒佰壹拾肆元肆角伍分。26.2还款日：还款日为放款的对应日……甲方（借款人即抵押人）：陈道林……乙方（贷款人即抵押权人）：交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行……”2013年7月23日，被告陈道林与交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告陈道林以其所有的位于重庆市沙坪坝区都市花园西路***号房屋一套，作为其向交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行履行债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权人为交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行。2013年7月31日，交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行向被告陈道林发放了贷款560000元。另查明，被告陈道林与被告彭代淑于1990年3月30日结婚。2015年2月3日，交通银行股份有限公司重庆市分行将交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行调整为原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行辖属二级支行。贷款发放后，被告陈道林未能按时、足额偿还贷款。截止2015年11月30日，被告陈道林累计逾期还款19期，尚欠贷款本金544417.12元、利息52896.36元、罚息2523.61元，共计599837.09元。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。审理中，被告陈道林、彭代淑下落不明，本院公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的个人贷款申请表、个人房产抵押贷款合同、重庆市房地产抵押合同、房产证、借款凭证、还款明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行与被告陈道林签订的《个人房产抵押贷款合同》、《重庆房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行按约已履行合同放款义务，被告陈道林应当按约履行还款义务。交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行系原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的辖属二级支行，原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行可以行使交通银行股份有限公司重庆陈家湾支行的相关权利。被告陈道林存在多次逾期还款的情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告陈道林立即归还所有尚欠贷款本金，并支付利息、罚息、复利的理由正当，本院予以支持。被告陈道林以其所有的位于重庆市沙坪坝区都市花园西路113-3-4-2号房屋一套为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。本案债务系被告陈道林、彭代淑夫妻关系存续期间产生，系夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告陈道林、彭代淑经本院公告传唤，公告期满仍未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈道林、彭代淑于本判决发生法律效力后三日内立即返还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行贷款本金544417.12元（截止2015年11月30日），并支付利息、罚息、复利（截止2015年11月30日利息为52896.36元、罚息为2523.61元；从2015年12月1日起至还清所有贷款时止，罚息以未还的贷款本金为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算，复利以未还的利息与罚息之和为基数按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%计算）。二、原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告陈道林提供的抵押物——位于重庆市沙坪坝区都市花园西路***号房屋一套优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9798元，公告费600元，共计10398元（原告已预交），由被告陈道林、彭代淑负担，此款被告陈道林、彭代淑限于本判决发生法律效力后三日内迳付原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长  周莉华人民陪审员  杨 宁人民陪审员  张玲辉二〇一六年七月五日书 记 员  汪铁柱