重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初1629号原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行,住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，组织机构代码90342795-3。负责人严志明，行长。委托代理人曾维兵，重庆佳程律师事务所律师。被告何正云，男，汉族，住重庆市渝中区。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告何正云金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月4日立案受理后，因被告下落不明，本院于2016年4月11日通过《重庆法制报》向被告何正云公告送达了相关诉讼文书，并适用普通程序，由审判员李方荣担任审判长，与人民陪审员彭家容、穆礼芬组成合议庭，于2016年7月13日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人曾维兵到庭参加诉讼，被告经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2014年4月3日，原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告何正云签订55020120140024439号《个人购房担保借款合同》，约定由原告为被告提供人民币1600000元借款，用于被告购买房产，借款期限自2014年4月17日至2039年4月16日，共计300个月，每壹个月为一个还款周期，共300期，还款方式为等额本息还款法。借款利率采取浮动利率方式，首期贷款利率在中国人民银行（以下简称人行）同期同档次人民币贷款基准利率6.55%基础上，上浮15%，执行年利率7.5325%。若遇人行人民币贷款基准利率调整，自人行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起，按调整后相应期限档次的基准利率上浮15%确定新的执行年利率。合同对违约责任进行了约定：被告逾期归还本金的，自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息；借款期内产生的应付未付利息按借款利率计算复利；自借款到期之日起产生的应付未付利息，按罚息利率计算复利。该合同还约定被告以其位于重庆市南岸区南滨路28号6栋14-1号房屋为本合同项下债权提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。被告为该房屋办理了抵押登记。2014年4月17日，原告依据合同约定将贷款1600000元汇入借款人指定账户。截至2016年1月19日，被告已连续6期未按期偿还借款本息，经原告多次提醒催促，被告仍未履行义务。原告依据合同约定，于2016年1月19日向被告发函宣布55020120140024439号合同项下贷款全部提前到期，要求被告立即清偿全部本息。截至2016年1月19日，被告欠借款本金1570570.21元、利息54840.06元、罚息283.1元、复利1215.53元，共计1626908.9元。原告有权要求被告按合同约定支付借款利息、罚息、复利至本息结清时为止。现诉请：1、被告立即偿还借款本金1570570.21元，利息54840.06元，罚息283.1元（暂计至2016年1月19日，余下罚息以本金157057.21元为基数，按年利率4.9%再上浮50%即7.35%计算至本息付清时为止），复利1215.53元（暂计至2016年1月19日，余下复利从欠息时起，对欠息按罚息利率计收复利计算至本息付清时为止）；2、被告向原告支付律师费2000元；3、被告向原告支付诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告承担；4、原告对被告所有的位于重庆市南岸区南滨路28号6栋14-1号房产享有抵押权，即对该抵押房屋拍卖、变卖后的价款在上述一至三项请求范围内享有优先受偿权。被告未到庭，无答辩意见。经审理查明，2014年4月3日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告发放个人房屋贷款160万元，贷款期限为300个月，还款实行等额本息还款法，借款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款利率调整后的次年1月1日起调整。对逾期借款从逾期之日起在本合同所执行贷款利率水平基础上上浮50%计算罚息；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利，对借款期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回借款。被告以其所有的位于重庆市南岸区南滨路28号6栋14-1号房产为其贷款作为抵押，抵押担保范围为借款本金、利息、逾期罚息、复利、罚息及债权人实现债权的其他费用。2014年4月11日，原、被告签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》（以下简称“抵押合同”），约定被告以位于重庆市南岸区南滨路28号6栋14-1号房产作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。履行中，原告于2014年4月17日向被告发放贷款160万元，被告收到贷款后，未严格按照合同约定归还借款。截止2016年1月19日，被告已连续六期未按期偿还借款本金，经原告多次催收，被告仍未履行义务。原告按照合同于2016年1月19日向被告发出《贷款提前到期通知书》，宣布贷款立即到期，并要求被告立即偿还全部结欠本金1570570.21元及相应的利息、罚息、复利。被告收到该通知书后，未归还借款，也未支付相应的利息等，原告遂于2016年2月起诉来院要求如上所述。另查明，原告就何正云借款合同纠纷案，于2016年2月4日与重庆佳程律师事务所签订委托代理协议，该所指派律师曾维兵、谭晓理代理此案，产生代理费2000元。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提交的《个人购房担保借款合同》、《个人借款凭证》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及《房产证》、《个贷还款数据表》、《贷款提前到期通知书》及邮寄清单、《委托代理协议》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，原、被告双方均应按照合同享有各自权利、履行各自义务。合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，被告也应按约按时、足额偿还贷款本息。合同履行中，被告多次发生逾期，原告依据双方合同约定已向被告宣布合同到期。现原告起诉要求被告立即偿还借款本金及已经产生的利息、罚息及复利的诉讼请求，符合双方合同约定，本院予以支持。在原告宣布借款到期后，原告作为守约方有权要求按照《个人购房担保借款合同》第十一条第一、三款约定向被告计收逾期利息和复利。被告向原告借款时以其所购房屋作为抵押担保，原、被告双方签订了《重庆市预购商品房抵押贷款合同》并依法办理了抵押登记，在被告未能按约清偿债务时，原告依法对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款应当享有优先受偿权，故对原告请求判令原告对被告为该笔借款设定的抵押财产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。借款合同约定当借款人、担保人未按照合同履行义务时，其应当承担律师费用，故对原告要求被告支付律师费及实现债权的其他费用的诉讼请求本院予以支持。被告经本院合法传唤，在确定的开庭时间无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不到庭的法律责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第二百零四条、第二百零五条、二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告何正云于本判决发生效力之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金1570570.21元，截至2016年1月19日的利息54840.06元，截至2016年1月19日的罚息283.1元，截至2016年1月19日的复利1215.53元；二、被告何正云于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付从2016年1月20日起至借款本息付清时止的罚息及复利（罚息以尚欠借款本金1570570.21元为基数，按年利率4.9%再上浮50%即7.35%计算至本息付清时为止；复利以被告未偿还的利息54840.06元、罚息283.1元，共计55123.16元为基数，按年利率4.9%再上浮50%即7.35%计算）；三、被告何正云于本判决发生效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行支付律师费2000元；四、如被告何正云未按时履行前述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行对被告何正云所有的位于重庆市南岸区南滨路28号6栋14-1号房产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费19460元，公告费1000元，共计20460元由被告何正云承担（此款已由原告垫付，被告在履行前述义务时一并支付原告，本院预收金额不作清退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李方荣人民陪审员  彭家容人民陪审员  穆礼芬二〇一六年七月二十日书 记 员  周 玉