河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2015)驿民初字第3538号原告高雪梅，女，汉族，1990年11月25日出生，住河南省驻马店市驿城区。委托代理人魏琳、董珂，河南伦宸律师事务所律师。被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司。住所地：驻马店市驿城区解放路中段189号。负责人付峰伟，总经理。委托代理人杨力，男，汉族，1982年9月20日出生，系该公司工作人员，住河南省西平县。委托代理人邢亚男，河南北纬律师事务所律师。原告高雪梅诉被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司（以下简称太平洋人寿驻马店公司）人身保险合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告高雪梅的委托代理人董珂到庭，被告太平洋人寿驻马店公司的委托代理人杨力、邢亚男到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告高雪梅诉称，2014年10月9日，原告作为投保人在太平洋人寿驻马店公司投保安行宝两全保险（保单号：210081443415929），合同约定：被保险人为邓凤勤，身故受益人为高雪梅，投保人与被保险人系母女关系，保险期间为2014年10月9日至2034年10月8日，基本保险金额为10万元。2015年5月1日晚，被保险人邓凤勤因坐车不慎从车上掉下，意外身亡。事故发生后，原告与被告协商赔偿事宜，被告却拒绝赔付。为维护原告合法权益，请求判令被告赔付原告保险金1000000元。被告太平洋人寿驻马店公司辩称，1、原告诉请过高、不应支持，请求予以驳回。2、原告高雪梅与被告保险公司形成保险合同是真实的。3、关于原告陈述的2015年5月1日晚被保险人邓凤勤意外身亡是真实的，但是死亡原因没有表明。根据双方保险合同条款约定，本案的被保险人邓凤勤在投保之前隐瞒病情，违反了保险法不如实告知的规定。另外邓凤勤在事发当晚死亡，但其死因不明，没有证据证明邓凤勤是因车祸导致的死亡。因此，原告的诉讼请求不应支持。经审理查明，2014年10月8日，投保人高雪梅以其母亲邓凤勤（公民身份号码）为被保险人在太平洋人寿驻马店公司投保了一份安行宝两全保险合同，基本保险金额为100000元，保险期间自2014年10月9日零时起至2034年10月8日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，交费方式按年（10次交清），每期保险费2376元，投保单号为210081443415929，身故受益人及分配方式为高雪梅（比例100%）。中国太平洋人寿保险股份有限公司安行宝两全保险条款第1.2款载明：投保人提出保险申请，保险公司同意承保，本合同成立；本合同自保险公司收到首期保险费并同意承保后开始生效，保险公司签发保险单作为保险凭证。第1.3款载明：本合同接受的投保年龄范围为18周岁至60周岁。第2.1款保险金额栏载明：本合同的基本保险金额按份计算计算，每份为100000元。第2.3款保险责任栏载明：若被保险人以乘客身份乘坐水陆公共交通工具，或者被保险人驾驶或乘坐他人驾驶的非运营机动车，在交通工具上遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内以该次意外伤害为直接原因导致身故或全残，保险公司按如下约定的金额给付“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”，本合同终止：（1）若被保险人身故或确定全残时未满75周岁（不含75周岁），“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”=10×本合同的基本保险金额；（2）若被保险人身故或确定全残时年满75周岁，“交通工具意外身故保险金”或“交通工具意外全残保险金”=5×本合同的基本保险金额。第2.4条款责任免除栏载明：因下列情形之一导致被保险人身故或全残的，我们不承担本保险条款“2.3保险责任”中约定的“交通工具意外身故保险金”和“交通工具意外全残保险金”的给付责任：（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；…（3）被保险人自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；…（5）被保险人酒后驾驶，无合法有效驾驶、或驾驶无有效行驶证的机动车；…13）被保险人违反承运人关于安全乘坐的规定；（14）被保险人驾驶超载机动车，因车辆超载引起的意外事故而遭受的伤害。第3.1款受益人栏载明：投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份额，各受益人按照相等份额享有受益权。除另有指定，保险受益人为被保险人本人。另查明，投保人高雪梅还曾在太平洋人寿驻马店公司投保有如下保险：以其自己为被保险人投保了一份安行宝两全保险，保单号210081501590651；一份安行宝两全保险附加祥宁幸福保意外伤害保障计划保险，保单号210081443415938；三十份金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)保险合同并附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款保险合同，保单号210081443585898；两份东方红老来福年金保险（分红型）B款并附加一份财富管家年金保险（万能型）(2013版)，保单号210081443585933。××保险A款，保单号210081443585908；金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)保险合同附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款。还曾以其母亲邓凤勤为被保险人投保了十份金佑人生终身寿险（分红型）A款(2014版)保险附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款，保险单号为210081443589374；××保险A款，保单号210081501590666。又查明，2015年5月1日晚8时许，高进国、邓凤勤乘坐高雪梅驾驶的豫Ｑ×××××号小型轿车行驶至驻马店市××城区古城乡××村时，因邓凤勤上车时未将车门关紧，高雪梅在驾车行驶过程中，造成邓凤勤从车上摔下，后经高雪梅拨打120急救，邓凤勤经驻马店创伤外科医院医护人员抢救无效死亡。2015年11月1日，本院对该交通事故案件审理后作出（2015）驿民初字第4959号民事判决书，判决确定邓凤勤与高雪梅承担本次事故的同等责任，并由豫Ｑ×××××号车辆机动车交强险保险人都邦财产保险股份股份有限公司驻马店中心支赔偿死者邓凤勤的亲属高进国各种损失110000元。后因该案保险公司对判决不服，上诉至驻马店市中级人民法院，经审理后双方达成民事调解协议。此次事故发生后，高雪梅向太平洋人寿驻马店公司申请理赔。2015年6月1日，太平洋人寿驻马店公司以被保险人邓凤勤投保前病史未如实告知为由作出不予给付保险金的理赔决定。高雪梅否认太平洋人寿驻马店公司向其提供了上述保险条款及履行了投保人对于条款中的免责事项的明确说明和告知义务。双方因此发生纠纷，高雪梅诉至本院。还查明，邓凤勤为肢体××人(叁级)。高雪梅提供有驻马店市第一人民医院检验报告单及通话录音各一份，证明投保时太平洋人寿驻马店公司业务员冯晓华（138××××0333）与邓凤勤一起到医院进行了体检，知晓邓凤勤的身体基本情况。诉讼中，太平洋人寿驻马店公司提供了客户健康体检表、邓凤勤于2015年4月17日至4月27日期间在驻马店市中心医院的住院病历，证明了邓凤勤曾患癫痫病史及因右侧多发肋骨骨折入住医院治疗，高雪梅陈述的邓凤勤因交通事故死亡事发经过情况；还提供了尸体检验通知书，以及于2015年5月2日及5月5日对高雪梅的调查笔录，证明保险公司已告知申请理赔时需出具尸体检验报告，但高雪梅签字不同意作尸检等情况。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人高雪梅为其母亲邓凤勤在被告太平洋人寿驻马店公司投保有一份安行宝两全保险合同，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，应为有效合同。双方均应按合同约定履行自己的义务。原告高雪梅作为该保险合同指定的身故受益人，享有保险金的请求权。被告太平洋人寿驻马店公司提供了邓凤勤于2015年4月17日至4月27日期间在驻马店市中心医院的住院病历及于2015年5月2日及5月5日对高雪梅的调查笔录，证明邓凤勤曾患癫痫病史，主张被保险人邓凤勤在投保之前隐瞒病情，违反了保险法第十六条规定的不如实告知义务。但根据高雪梅提供的邓凤勤的××证、驻马店市第一人民医院检验报告单及与太平洋人寿驻马店公司业务员冯晓华的通话录音，能够证明投保时对邓凤勤的身体××情况进行了告知并与保险公司业务员一起到医院进行了体检，知晓邓凤勤的身体基本情况，被告太平洋人寿驻马店公司提供的客户健康体检表也印证了此事实。另根据最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第八条规定，保险人未行使合同解除权，直接以存在保险法第十六条第四款、第五款规定的情形为由拒绝赔偿的，人民法院不予支持。因此，被告太平洋人寿驻马店公司以被保险人邓凤勤投保前病史未如实告知为由作出不予给付保险金的理赔决定，无相应事实和法律依据，本院不予支持。被保险人邓凤勤因乘坐交通工具发生意外事故身故，这一事实已经人民法院作出的民事裁判文书予以确认，属于双方保险合同约定的给付交通工具意外身故保险金的责任范围。综上，被告太平洋人寿驻马店公司应当根据安行宝两全保险合同的约定向原告高雪梅给付交通工具意外身故保险金1000000元（10×本合同的基本保险金额），本合同终止。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十三条、第三十一条之规定，判决如下：限被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司于判决生效后二十日内给付原告高雪梅保险金1000000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费13800元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司驻马店中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨明霞审 判 员  王继伟人民陪审员  赵培东二〇一六年七月十三日书 记 员  龚 勋