广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗花法民二初字第1058号原告：广发银行股份有限公司广州花都支行，住所地广东省广州市花都区新华街镜湖路2号云峰商业大厦首、二层，组织机构代码89120924-5。负责人：黄泽彬，该行行长。委托代理人：谢少丹，广东广悦鸿鼎律师事务所律师。委托代理人：张圆月，广东广悦鸿鼎律师事务所实习人员。被告：雷云，男，1972年3月5日出生，畬族，住江西省南昌市东湖区，被告：蔡敏，女，1982年9月6日出生，汉族，住江西省南昌市东湖区，原告广发银行股份有限公司广州花都支行（以下简称广发银行花都支行）诉被告雷云、蔡敏金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月1日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2016年2月2日公开开庭进行审理。原告广发银行花都支行的委托代理人谢少丹到庭参加诉讼，被告雷云、蔡敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广发银行花都支行诉称：原告与被告雷云于2012年9月13日签订编号为12700012296的《个人信用贷款合同》，约定原告向被告发放贷款15万元，贷款期限为3年，借款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并适用于本合同项下借款时，本合同项下的借款的基准利率自下一还款日起予以调整。被告应按月分期（每月为一期）等额归还贷款本息。合同签订后，原告于2012年9月13日依约向被告发放了贷款15万元，但被告从2014年8月13日起未依约履行还款义务。经原告多次催收，被告至今仍未依约还款。被告的行为已构成严重违约，应依法承担全部违约责任。原告与被告雷云之间的贷款关系发生于被告雷云与被告蔡敏婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由两被告共同清偿。原告为维护自身合法权益，请求法院判令：1.两被告立即向原告偿还贷款本金68020.99元及从2014年7月14日起至贷款清偿之日止的利息、罚息、复利（暂计至2014年11月25日利息3636.88元、罚息209.66元，复利46.30元，2014年11月26日之后的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.被告承担原告支付的本案律师费2157元；3.被告承担本案的全部诉讼费用。原告广发银行花都支行为证明其主张成立，提供以下证据：1.《个人信用贷款合同》，证明原被告之间的借款合同关系；2.借款借据，证明原告已依约向被告发放贷款；3.广发银行个人对账单（两份），证明被告违反合同约定的情况，且本案起诉后，被告仍未偿还任何款项；4.结婚证，证明两被告之间属于夫妻关系；5.《借款人配偶同意贷款声明书》，证明被告蔡敏知悉并同意该笔贷款；6.委托代理合同、律师费发票，证明原告追索债权委托律师代理的事实。被告雷云、蔡敏没有到庭参加诉讼，亦没有向本院提交书面答辩及证据。经审理查明：2012年9月13日，广发银行花都支行作为贷款人（甲方）与雷云作为借款人（乙方）签订《个人信用贷款合同》（编号：12700012296），约定：乙方向甲方申请借款15万元，借款期限为3年，自2012年9月13日起至2015年9月13日止；借款用途为资金周转；贷款月利率为固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变，合同有效期内如遇国家调整基准利率，该合同项下借款的基准利率自下一次还款日起予以调整，且甲方无需通知乙方；还款方式为等额本息偿还法，还款日为放款的对应日，即每月13日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收50%；借款人未按本约定归还本息或支付相关费用即构成违约，贷款人有权宣布借款人本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，终止或解除该合同，从借款人在本行及广发银行任何营业机构所开立的账户中扣除依本条款约定借款人应偿付的借款本金、利息、罚息、复利及其他所有从属费用；该合同项下的有关费用，包括但不限于由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等，由乙方承担。2012年9月13日，广发银行花都支行依约将贷款15万元发放给雷云。雷云开始尚有还款，但从2014年8月13日起开始逾期还款。截止至2014年11月25日，雷云尚欠贷款本金68020.99元及利息3636.88元、罚息209.66元、复利46.30元没有归还。另查，广发银行花都支行委托广东广悦鸿鼎律师事务所为本案进行诉讼，支出律师费2157元。再查，雷云、蔡敏为夫妻关系。雷云与广发银行花都支行签订涉案《个人信用贷款合同》系于夫妻关系存续期间。2012年8月28日，蔡敏在《借款人配偶同意贷款声明书》中签名及按捺指模，确认知道并同意雷云在广发银行花都支行办理涉案贷款事宜。本院认为：《个人信用贷款合同》系广发银行花都支行与雷云的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，依法发生效力。各方均应依约履行相应的义务，在违约时承担相应的责任。雷云自2014年8月13日起开始逾期还款，构成违约。广发银行花都支行要求雷云偿还贷款本金68020.99元及利息、罚息、复利的诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院对此予以支持。雷云应向广发银行花都支行偿付贷款本金68020.99元及利息、罚息、复利（截止至2014年11月25日的利息为3636.88元、罚息为209.66元、复利为46.30元，2014年11月26日之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定的利息、罚息、复利计算方式计至实际付清日止）。《个人信用贷款合同》约定，该合同项下的有关费用，包括但不限于由于雷云违约，广发银行花都支行为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等，由雷云承担。现由于雷云违约，广发银行花都支行为实现债权而支出律师费2157元，该费用应由雷云承担，故本院对广发银行花都支行要求雷云支付律师费2157元的诉讼请求予以支持。雷云、蔡敏系夫妻关系，涉案债务发生于婚姻存续期间，且蔡敏在《借款人配偶同意贷款声明书》中签名及按捺指模，确认知道并同意雷云在广发银行花都支行办理涉案贷款事宜，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，涉案债务应认定为夫妻共同债务，由雷云、蔡敏共同清偿。雷云、蔡敏经本院合法传唤无正当理由拒不履行到庭义务，违反法律规定，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国民法通则》一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告雷云、蔡敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州花都支行偿付借款本金68020.99元及利息、罚息、复利（截止至2014年11月25日的利息为3636.88元、罚息为209.66元、复利为46.30元，2014年11月26日之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定的利息、罚息、复利计算方式计至实际付清日止）；二、被告雷云、蔡敏于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司广州花都支行支付律师费2157元。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1652元，由被告雷云、蔡敏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  徐韵琪人民陪审员  洪翠云人民陪审员  骆锦明二〇一六年二月二日书 记 员  骆雪玲马海欣附本案适用的法律条文《中华人民共和国民法通则》第一百零八条债务应当清偿，暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。