四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初1502号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。代表人陈权，行长。委托代理人张浩，男，系原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告刘辉，男，1984年02月10日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。被告刘正明，男，1963年07月28日出生，汉族，居民，住四川省富顺县。被告宋维贞，女，1964年01月24���出生，汉族，务农，住四川省富顺县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）诉被告刘辉、刘正明、宋维贞金融借款合同纠纷一案，本院于2016年06月03日立案受理。依法由审判员窦雨适用简易程序，于2016年07月20日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托代理人张浩到庭参加了诉讼，被告刘辉、刘正明、宋维贞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行诉称：2011年11月01日，被告刘辉与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人最高额度借款合同》一份，被告刘正明、宋维贞与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人最高额借款抵押合同》一份，约定被告刘正明、宋维贞以坐落于富顺县房产为被告刘辉的贷款提供担保。原告邮政银行富顺县支行���2015年05月11日向被告刘辉提供了借款140000元，被告刘辉于2015年11月01日起未按约还本付息。现要求解除与被告刘辉、刘正明、宋维贞签订的合同；被告刘辉立即偿还所欠借款本金194033.50元及应付利息和罚息；原告对被告刘正明、宋维贞的抵押物享有优先受偿权。被告刘辉、刘正明、宋维贞未提出答辩意见。经审理查明：被告刘正明、宋维贞系夫妻关系。2011年10月25日，被告刘辉向原告邮政银行富顺县支行提交了《“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表》一份，申请额度为230000元。2011年11月01日，被告刘辉与原告邮政银行富顺县支行签订了《个人借款授信合同》一份，合同约定原告（授信人）可以向被告刘辉（授信申请人）提供可以循环使用的贷款授信额度230000元，授信额度有限期间为10年，自2011年11月01日至2021年10月31日；贷款用途为进购��备；借款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准；担保方式为抵押担保；被告刘辉未按时还清的借款本金和利息自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；本合同未尽事宜，或与《个人额度借款合同》不一致的，以《个人额度借款合同》及该合同项下的个人额度借款支用单、借据等文书材料为准。被告刘辉与原告邮政银行富顺县支行又签订了《个人最高额度借款合同》一份，约定：在借款额度有效期间内，只要被告刘辉未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，被告刘辉可以连续申请借款；原告向被告刘辉提供可以循环使用的借款额度230000元；借款额度有效期为10年，自2011年11月01日至2021年10月31日；贷款用途为进购设备；原告有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布基准贷款利率，具体利率水平以原告公布的为准；担保方式为抵押担保；借款方未按期支付与贷款方有关的到期未清偿债务，构成违约，贷款方有权宣布全部贷款提前到期，要求贷款人立即全部清偿，有权按照合同约定的罚息利率计收罚息和复利。2011年11月01日，被告刘正明、宋维贞作为抵押人与原告邮政银行富顺县支行作为抵押权人签订了《个人最高额度借款抵押合同》一份，约定：为保障原告债权的实现，被告刘正明、宋维贞愿意为被告刘辉与原告签订的编号为510322211111290034的《中国邮政储蓄银行个人最高额度借款合同》项下所形成的债权提供抵押担保；抵押物为被告刘正明、宋维贞共同所有的坐落于四川省富顺县住宅房屋；被告刘正明、宋维贞以抵押物的全部价值即385000元担保抵押权人的2011年11月01日至2021年10月31日之间支用，但尚未结清的最高不超���230000元的借款本金以及因上述借款发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用；抵押期限从2011年11月01日至2021年10月31日。2011年11月01日，被告刘正明、宋维贞将该房屋在富顺县房屋产权监理所办理了房屋他项权证，房屋他项权利人为原告邮政银行富顺县支行，他项权利种类为最高额抵押，权利价值为230000元。当日，原告邮政银行富顺县支行按约向被告刘辉发放了贷款230000元，约定借款期限从2011年11月01日至2016年11月01日，借款期内年利率为8.97%，逾期年利率为13.455%，还款方式为阶段性等额本息偿还，首次还本月数为第7个月。此后，被告刘辉又分别于2013年05月07日、2014年05月08日向原告申请贷款43000元、90000元，此两笔贷款在合同约定的期限内已经还清。2015年05月11日，被告刘辉又向原告申请贷款140000元，原告邮政���行富顺县支行当日按约向被告刘辉发放了贷款140000元，约定借款期限从2015年05月11日至2020年05月11日，借款期内年利率为8.25%，逾期年利率为12.375%，还款方式为阶段性等额本息偿还，首次还本月数为第13个月。被告刘辉自2015年11月01起未按约付息。截止2016年07月20日，被告刘辉尚欠原告邮政银行富顺县支行2011年11月01日的借款本金54033.50元及利息2438.66元未付；尚欠原告邮政银行富顺县支行2015年05月11日的借款本金140000元及利息5165.93元未付。本院认为：原告邮政银行富顺县支行与被告刘辉签订的《个人最高额度借款合同》以及与被告刘正明、宋维贞签订的《个人最高额度借款抵押合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告刘辉提供贷款后，被告刘辉应当按照约定期限和还款方式还本付息，由于被告刘辉违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除与被告刘辉签订的《个人最高额度借款合同》以及与被告刘正明、宋维贞签订的《个人最高额度借款抵押合同》的请求，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告刘辉未还款期间，原告邮政银行富顺县支行的利息损失，可以按照合同约定的逾期年利率计收罚息，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告刘辉偿还所欠借款本金及应付利息和罚息的请求，符合法律规定，应予支持。被���刘正明、宋维贞用于抵押的抵押物属于共同所有的合法财产，符合抵押条件，其抵押物也经国家权利机关进行了抵押物登记，且与原告邮政银行富顺县支行签订了抵押合同，该抵押为合法有效，故对原告邮政银行富顺县支行主张在该抵押物的权利价值范围内享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告刘辉签订的《个人最高额度借款合同》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告刘正明、宋维贞签订的《个人最高额度借款抵押合同》；二、被告刘辉在本判决生效后5日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金54033.50元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年07月20日止的利息、罚息为2438.66元和从2016年07月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率13.455%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止）；三、被告刘辉在本判决生效后5日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金140000元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年07月20日止的利息、罚息为5165.93元和从2016年07月21日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率12.375%为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止��；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行对被告刘正明、宋维贞用于抵押的坐落于四川省富顺县的房屋拍卖价款在本判决第二、三项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为2090元，由被告刘辉、刘正明、宋维贞共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  窦雨二〇一六年七月二十一日书记员  曾夙附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或���以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。