福建省德化县人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0526民初1277号原告德化县农村信用合作联社，住所地福建省德化县浔中镇浔东北路中段福万通大厦。法定代表人苏德胜，该联社理事长。委托代理人陈建兴，该联社员工。被告翁全忠，男，1963年8月8日出生，汉族，德化县人。被告潘华黎，女，1963年10月7日出生，汉族，德化县人。原告德化县农村信用合作联社（以下简称：德化信用社）与被告翁全忠、潘华黎信用卡纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理，依法由代理审判员黄佳鸿适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈建兴、被告翁全忠到庭参加诉讼。被告潘华黎经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告德化信用社诉称，2013年1月22日，被告翁全忠向原告申请办理信用卡，并签署有关贷记卡领用合约，原告审核通过后于2013年2月2日向被告翁全忠发放并激活了信用卡。卡片信息如下：名称福万通贷记卡；授信额度20000元；卡号6228020021880100；卡片有效期为2013年2月2日起3年；账单日为每月21日。双方约定内容详见“福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程”及“福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约”。被告翁全忠于2013年2月2日激活后使用该贷记卡消费，从2015年6月18日逾期至今，截止2016年3月21日，已拖欠贷记卡本金19972.9元、利息3309.92元，滞纳金5732.37元。被告翁全忠违反了“福建农村信用社农商银行福万通贷记卡章程”、“福建农村信用社农商银行福万通贷记卡领用合约”，原告作为发卡机构有权取消其持卡资格，要求其全部还款。该信用卡系被告翁全忠在与被告潘华黎的婚姻关系存续期间申请、使用，应作为夫妻共同债务。现请求法院：1.被告翁全忠、潘华黎立即归还原告信用卡欠款本金19972.9元、利息3309.92元，滞纳金5732.37元（利息和滞纳金暂算至2016年3月21日，2016年3月22日起至本息全部清偿之日止的利息、滞纳金等按约定另行计付）；2.本案诉讼费用由被告承担。被告翁全忠辩称，对欠款事实无异议，但因经济困难目前无法偿还，需待有经济能力时再偿还。该笔贷款是其个人债务。被告潘华黎未作答辩，也未提供任何证据材料。经审理查明，2013年1月22日，被告翁全忠向原告德化信用社申请办理信用卡，并在《福万通贷记卡申请表》的主卡申请人签名栏上签名确认，该申请人声明载明“以上填写内容及所附资料完全属实，本人承担因填写不实或资料失实所引致的一切法律责任。本人同意贵社（行）将本人的信息提供给有关征信机构，并同意贵社（行）向人民银行个人信用信息基础数据库或有关单位、部门及个人查询本人的信用情况。本人已仔细阅读后面的《福建农村信用社（农商银行）福万通贷记卡（个人卡）领用合约》的全部内容，自愿签署并依约履行该合约”等内容，同时被告抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》规定：甲方（指被告翁全忠，下同）可选取最低还款额方式还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五；甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利；甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（指原告德化县信用社，下同）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生的其他费用），均为甲方承担。原告德化县信用社审核通过后向被告翁全忠发放了卡号为6228020021880100的信用卡，该卡于2013年2月2日开户，信用额度为20000元，账单日为每月21日。截止2016年3月21日，被告翁全忠因使用上述信用卡进行消费，累计拖欠原告透支本金19972.9元，利息3309.92元，滞纳金5732.37元。被告翁全忠承认原告主张的欠款事实。另查明，被告翁全忠与被告潘华黎系夫妻关系，二人于1985年8月9日登记结婚。上述事实，有原告德化信用社提供的营业执照、被告的身份证及结婚证复印件、福万通贷记卡申请表、福万通贷记卡（个人卡）领用合约、福万通贷记卡章程、贷记卡信贷管理系统电子网页打印件、贷记卡交易明细查询表，与到庭当事人的陈述相互印证，本院予以确认。本院认为，被告翁全忠向原告德化信用社申请办理信用卡，并承诺自愿遵守福万通贷记卡（个人卡）领用合约，原告同意并向被告翁全忠发放了信用卡，双方成立信用卡合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约全面履行。原告为被告翁全忠办理信用卡并提供了相应的服务，被告翁全忠透支后没有按约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。被告翁全忠应将截止2016年3月21日的信用卡透支本金19972.9元，利息3309.92元及滞纳金5732.37元偿还给原告；2016年3月22日起至还清全部款项之日止的利息、滞纳金应按福万通贷记卡（个人卡）领用合约的约定另行计付。被告翁全忠于其与被告潘华黎的婚姻关系存续期间申请、使用上述信用卡，且用于一般日常生活消费，二被告均未能提供证据证实上述债务系被告翁全忠的个人债务，故本案债务应按夫妻共同债务处理，被告潘华黎应对上述信用卡透支本金、利息及滞纳金承担共同还款责任。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告潘华黎经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，判决如下：被告翁全忠、潘华黎应于本判决生效后十日内偿还原告德化县农村信用合作联社信用卡透支本金19972.9元，利息3309.92元及滞纳金5732.37元（计算至2016年3月21日），及自2016年3月22日起至还清全部款项之日止按《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡（个人卡）领用合约》约定的计算方式计算的利息、滞纳金等费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费525元，减半收取262.5元，由被告翁全忠、潘华黎负担，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。代理审判员  黄佳鸿二〇一六年七月六日书 记 员  潘静韵附：一、主要法律条文1.《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国民事诉讼法﹥的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。二、申请执行提示《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。