江苏省睢宁县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0324民初3005号原告睢宁中银富登村镇银行有限公司，统一社会信用代码91320300066215485G，住所地睢宁县文学路47号。法定代表人钟生辉，该行董事长。委托代理人常迈华，该行员工。委托代理人滕佳琪，该行员工。被告徐州黄淮食用菌科技发展有限公司，组织机构代码67702212-1，住所地睢宁县官山镇张庄组（官邱路南侧镇政府东侧）。法定代表人王超，该公司总经理。委托代理人薛嘉暕，睢宁县飞龙法律服务所法律工作者。被告王超，男，1967年9月1日生，汉族，徐州黄淮食用菌科技发展有限公司的法定代表人，住睢宁县。被告张文艳，女，1976年10月15日生，汉族，住睢宁县，系被告王超妻子。原告睢宁中银富登银行村镇银行有限公司（以下简称中银富登银行）与被告徐州黄淮食用菌科技发展有限公司（以下简称黄淮食用菌公司）、王超、张文艳借款合同纠纷一案，本院2016年5月5日立案受理后，依法由代理审判员郑韬适用简易程序独任审判，于2016年6月20日公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托代理人常迈华、滕佳琪，被告黄淮食用菌公司的法定代表人王超、被告黄淮食用菌公司的委托代理人薛嘉暕到庭参加诉讼，被告张文艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银富登银行诉称：2014年3月17日，原告与被告黄淮食用菌公司签订了编号为2014S0901016010157号《综合授信合同》一份，约定原告给予被告黄淮食用菌公司300万元的授信额度，由被告王超、张文艳提供最高额保证担保，被告王超提供最高额抵押担保。同日，原告与被告王超、张文艳分别签订了《最高额保证合同》（编号分别为：2014S0901016010157-3、2014S0901016010157-4），约定被告王超、张文艳分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。原告与被告王超签订了编号为2014S0901016010157-2号《最高额抵押合同》，约定被告王超以其名下位于睢宁县睢城镇文学南路3号3幢1单元203室[房屋产权证号：国房权证睢宁字第A9-03-32**、土地使用权证号：睢土国用（2013）第130530号]提供最高额抵押担保，并在睢宁县房产管理局办理了抵押登记，原告取得他项权证（睢房他证睢镇字第2014151**号）。同日，原告与被告黄淮食用菌公司依据上述《综合授信合同》签订了编号为2014C0901016010157号《借款合同》，约定原告向被告黄淮食用菌公司发放借款150万元，期限为36个月，合同利率为年利率12.85%，借款起止日期为自2014年3月20日至2017年3月17日，还款方式为等额本息还款法。原告于2014年3月20日如约发放借款。被告黄淮食用菌公司自2016年4月5日起未能按照约定偿还当期应还本息，发生逾期。2016年4月13日，原告向被告黄淮食用菌公司送达《全部收贷通知书》，被告黄淮食用菌公司的法定代表人王超予以签收，但被告却未有如期偿还借款本息。故原告提起诉讼，于庭审过程中变更诉讼请求为：1、被告黄淮食用菌公司向原告偿还借款本金559761.88元、利息9997.29元、罚息1706.73元（利息和罚息计算至2016年6月20日，之后的利息、罚息按照合同约定继续主张至全部债务还清之日止）；2、被告王超、张文艳对上述款项承担连带责任，并按照合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、原告对被告王超提供抵押的房产（位于睢宁县文学南路3号3幢1单元203室）依法行使抵押权并优先受偿；4、被告承担本案诉讼费用。被告黄淮食用菌公司辩称：1、被告借原告的贷款是事实，没有按约归还本息也是事实。原因是因为被告的工厂发生火灾，使生产的原材料及商品全部损坏，公司现处于停滞状态，所以没有归还本息；2、本案原告起诉被告是恶意诉讼，原告向被告提供贷款时，要求被告在中国人民财产保险股份有限公司投保了保险金额为165万元的财产保险，保险单号为PQBA201432030000000169。该保险约定发生保险赔付时，第一受益人为原告，也是原告诉讼主张的优先受偿权。被告仅欠原告本金55万左右，而保险赔付的金额为138万元，原告应先向中国人民财产保险股份有限公司主张，其放弃该优先诉讼权利，首选本案被告和担保人作为诉讼，显然说明原告和保险公司之间有一种不利于本案被告的私下默契，有损害本案被告利益的行为，故请法院驳回原告诉求。被告王超辩称：对于担保及抵押的事实，被告是予以认可的。因为被告公司发生火灾后，原告第二天就到了现场，应该很了解被告公司的现状。之后被告想尽一切办法还了三个月的本金及利息，后来因为公司停产没有资金来源，这笔贷款无法偿还。做这笔贷款的时候被告提供了一套房屋作为抵押。原告为了贷款不受损失，要求被告为抵押物购买保险，是原告给联系的保险公司，保险金额也是原告和保险公司达成协议的。出事故以后，原告没有追究保险公司的责任，而是追究被告公司的责任，原告对保险公司的权利是否已经放弃。原告首先选择向被告公司及个人提起诉讼不是正常诉讼。另，被告不承担任何诉讼费用。被告张文艳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见及证据材料。经审理查明：2014年3月17日，原告与被告黄淮食用菌公司、王超、张文艳签订一系列合同如下：1、原告与被告黄淮食用菌公司签订了编号2014S0901016010157号《综合授信合同》一份，约定原告给予被告黄淮食用菌公司300万元的授信额度，授信额度有效期为自2014年3月17日起60个月，由被告王超、张文艳提供最高额保证担保，被告王超提供最高额抵押担保。2、原告与被告黄淮食用菌公司依据上述《综合授信合同》签订了编号为2014C0901016010157号《借款合同》，约定原告向被告黄淮食用菌公司发放借款150万元，期限为36个月，合同利率以借据上记载为准，如遇中国人民银行调整相应期限的人民币贷款基准利率，则合同利率于基准利率调整日之后的第一个应还款日起，按相同方向和比例进行自动调整。罚息利率为合同利率的1.5倍，借款起止日期为自2014年3月20日至2017年3月17日，还款方式为等额本息还款法，还本付息日为每月5日。合同另约定，借款人未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，构成借款人违约事件，原告有权按照罚息利率按日加收罚息，并有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期等。3、原告与被告黄淮食用菌公司签订了编号2014S0901016010157-1号《最高额抵押合同》，约定被告黄淮食用菌公司以其公司的厂房提供最高额抵押担保，所担保的债权含上述《综合授信合同》在内的所有的授信类业务合同项下的原告的债权。但未有办理相应的抵押登记。4、原告与被告王超、张文艳签订编号为：2014S0901016010157-2号《最高额抵押合同》，约定被告王超以其名下位于睢宁县睢城镇文学南路3号3幢1单元203室[房屋产权证号：国房权证睢宁字第A9-03-32**、土地使用权证号：睢土国用（2013）第130530号]提供最高额抵押担保，所担保的债权含上述《综合授信合同》在内的所有的授信类业务合同项下的原告的债权，并在睢宁县房产管理局办理了抵押登记，原告取得他项权证（证号为：睢房他证睢镇字第2014151**号）。5、原告与被告王超、张文艳分别签订了《最高额保证合同》（编号分别为：2014S0901016010157-3、2014S0901016010157-4），约定被告王超、张文艳分别对上述《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同（借款合同）下的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。保证期间为主合同项下被担保债务的履行期届满（含债务提前到期）之日起两年。另约定，保证人向原告提供的是独立的连带责任保证担保，即使主合同项下存在抵押担保、其他担保，保证人也仍然就合同约定的担保范围内的债务向原告直接承担第一顺序的连带保证责任。上述合同签订后，原告于同日向被告黄淮食用菌公司发放借款150万元，被告黄淮食用菌公司出具借款借据，约定借款利率为年利率12.85%，计息规则及合同利率浮动按《借款合同》约定执行，借款使用方式为由借款人自主支付。被告黄淮食用菌公司在履行还款义务过程中，自2016年4月5日起未能按照约定偿还当期应还本息，发生逾期。2016年4月13日，原告向被告黄淮食用菌公司邮寄送达《全部收贷通知书》，被告黄淮食用菌公司的法定代表人王超予以签收。至2016年6月20日，被告黄淮食用菌公司共欠原告借款本金559761.88元、利息9997.29元、罚息1706.73元未有偿还，故原告提起诉讼，诉请如前。另查明，被告黄淮食用菌公司所提供的抵押物（厂房及住房）在中国人民财产保险股份有限公司睢宁支公司购买了保险，约定第一受益人为本案原告。在保险期间，被告黄淮食用菌公司提供抵押的厂房因火灾灭失，其已就该保险合同提起诉讼，案件正在睢宁县人民法院进行审理。上述事实，有原告中银富登银行与被告黄淮食用菌公司、王超的当庭陈述、《综合授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、三方协议、借款借据、全部收贷通知书、欠款明细等证据在卷证实，本院依法予以确认。本院认为，原被告之间签订的合同均系各方的真实意思表示真实，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。合同各方均应按约定履行各自义务。《借款合同》签订后，原告依约向被告黄淮食用菌公司发放了贷款150万元，被告黄淮食用菌公司应按借款合同的约定按期足额履行还款义务，其逾期不予归还借款本息的行为构成违约，依法应当承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款全部到期，并要求被告提前偿还全部借款本金、利息、罚息等。故原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院依法予以支持。被告王超、张文艳为该笔借款提供最高额连带责任保证担保，应对上述款项承担连带清偿责任。被告王超以其房产提供最高额抵押担保并在睢宁县房产管理局办理了抵押登记，该抵押权成立，因此原告就该抵押房产享有抵押权。关于被告称原告应当先向对抵押物承保的中国人民财产保险股份有限公司睢宁县支公司主张权利的观点，本院认为，本案系借款合同关系，原告与中国人民财产保险股份有限公司睢宁县支公司之间系保险合同关系，二者不属于同一法律关系，且本案亦不以保险合同纠纷的审理结果为依据，故对原告该项观点，本院依法不予采信。被告张文艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对抗辩权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国物权法法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下：一、被告徐州黄淮食用菌科技发展有限公司于本判决生效后十日内向原告睢宁中银富登村镇银行有限公司给付借款本金559761.88元、利息9997.29元及罚息1706.73元（利息和罚息计算至2016年6月20日，之后的利息、罚息按照合同约定计算至全部债务还清之日止）。二、被告王超、张文艳对上述款项承担连带清偿责任。保证人在履行保证义务后有权向主债务人徐州黄淮食用菌科技发展有限公司进行追偿或是要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。三、原告睢宁中银富登村镇银行有限公司有权对被告王超提供的抵押物（位于睢宁县文学南路3号3幢1单元203室）依法予以折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4702元、保全费2020元，由被告承担（于履行还款义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。代理审判员 郑 韬二〇一六年七月十四日书 记 员 李雪子附:相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。