重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0235民初2428号原告重庆三峡银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县双江镇云江大道1132号，统一社会信用代码91500235561630993X。法定代表人刘建，系该公司董事长。委托代理人陈艳，女，汉族，1991年6月5日出生。系公司员工，特别授权。委托代理人贺德勇，男，汉族，1976年2月12日出生。系该公司员工，特别授权。被告汪忠勇，男，汉族，1967年3月16日出生。委托代理人牟方林，重庆市云阳县永昌法律服务所法律工作者。特别授权。被告陈勇，男，汉族，1966年7月22日出生。原告重庆三峡银行股份有限公司云阳支行与被告汪忠勇、陈勇金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月21日立案受理后，依法由审判员李中云担任审判长，与人民陪审员代敦凤、陈茂贵组成合议庭，共同负责对案件的审判，适用普通程序并于2016年7月22日公开开庭进行了审理。原告重庆三峡银行股份有限公司云阳支行的委托代理人陈艳、贺德勇，被告汪忠勇的委托代理人牟文林，被告陈勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆三峡银行股份有限公司云阳支行诉称，2015年1月17日，原告与被告汪忠勇签订《个人借款合同》，该合同约定由原告向被告汪忠勇发放贷款25万元，借款期限自2015年1月20日起至2016年1月20日止，借款年利率9%，债务人于每月20日向原告支付月利息，到期偿还全部贷款本金。2015年1月17日被告陈勇与原告签订《抵押合同》，被告陈勇用其所有的位于重庆市云阳县双江镇滨江大道730号2-704房产为被告汪忠勇提供抵押担保，并已办理抵押登记。后原告于2015年1月20日按照《个人借款合同》的约定向被告汪忠勇发放了贷款25万元。2016年1月20日，该笔贷款到期后，被告汪忠勇未能依合同约定偿还本金及利息，经原告多次催收无果。起诉请求：1、判令被告汪忠勇偿还原告贷款本金25万元及利息1846.32元、罚息8437.5元、复利158.35元（截止2016年4月18日），共计260442.17元；2016年4月19日至付清之日止的利息仍按借款合同约定利率标准计算；2、被告陈勇位于重庆市云阳县双江镇滨江大道730号2-704（房地证号：310房地证2009字第02803号）的抵押房产在担保范围内承担连带责任，原告优先受偿被告陈勇提供抵押物经处置所得价款；3、本案诉讼费及实现本债权的其他费用由二被告承担。被告汪忠勇辩称，1、原告主张的被告汪忠勇借款本金25万元的事实认可，计算的资金利息1846.32元认可，罚息及复利不认可，关于民间借贷的规定不能计算罚息和复利；2、被告汪忠勇借陈勇位于云阳县双江镇滨江大道730号2-704房产证去抵押贷款，当时是征得了陈勇的同意，但是陈勇的家属到现在都不知道该房产证已经抵押贷款，抵押合同上不是陈勇的家属签名；3、被告汪忠勇开的服装厂现在确实没有钱还，汪忠勇以个人名义贷款用于企业，企业还不起的情况下可申请延期还款，请原告方考虑。被告汪忠勇最近签了一千万元的服装加工，银行不来逼的话企业还有一线生机。被告陈勇辩称，被告陈勇是担保的身份，但当时陈勇是不情愿的，因为与汪忠勇的关系好，就答应担保。陈勇没有资格来担保，主要是理由是：1、陈勇家总共老小三代五口人，一起住在70平米的房子里面，不管是从什么角度来看都不符合担保条件，2、陈勇将在工商银行的信用卡借给朋友，因朋友偿还不及时，导致陈勇不良信用信息。关于抵押签字的问题，可能是银行内部商量好后，找了一个女人代替陈勇媳妇签字。经审理查明，2015年1月17日，原告（甲方）与被告汪忠勇（乙方）签订《个人借款合同》，该合同约定由原告向被告汪忠勇发放贷款25万元，借款期限自2015年1月20日起至2016年1月20日止，借款年利率9%，被告汪忠勇于每月20日向原告支付月利息，到期偿还全部贷款本金。合同第七条约定，乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可以从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。2015年1月17日，被告陈勇与原告签订《抵押合同》，约定被告陈勇以位于重庆市云阳县双江镇滨江大道730号2-704（房地证号：310房地证2009字第02803号）的房产为被告汪忠勇的上述借款及利息提供抵押担保，双方于2015年1月19日办理抵押登记。原告于2015年1月20日向被告汪忠勇发放了贷款25万元。后被告汪忠勇未按期偿还借款本息，截止2016年4月18日，被告汪忠勇应偿还原告贷款本金25万元及利息1846.32元、罚息8437.5元、复利158.35元，共计260442.17元。对于上述事实除原、被告的陈述外，有原、被告身份信息、《个人借款合同》、《抵押合同》、抵押登记证书、《个人贷款提款申请书》、借款借据、会计凭证、欠本息清单予以证实，上述证据来源合法，内容能相互印证，证明了本案的客观事实，本院予以采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告汪忠勇签订《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，被告汪忠勇收到原告的放款，且按照合同约定支付了部分利息，原告与与被告汪忠勇签订的《个人借款合同》合法有效,被告汪忠勇应当按照合同约定即时偿还原告借款本息。原告与被告汪忠勇在合同中明确约定利息、罚息和复利的计算标准和方法，该约定不违反法律规定，被告汪忠勇辩称，不应当支付罚息和复利不符合双方的约定，本院对其辩解不予采纳。被告陈勇以其所有的房产提供抵押担保且已办理抵押登记，该抵押合法有效，原告主张的抵押物优先受偿符合法律规定，本院予以支持。被告陈勇辩称抵押不成立，除其本人陈述外，被告陈勇未向本院提供相关证据来推翻现有证据，因此，被告陈勇的辩解不能成立。综上，本院对原告的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、被告汪忠勇于本判决生效后十日内返还原告重庆三峡银行股份有限公司云阳支行贷款本金25万元及截止2016年4月18日的利息1846.32元、罚息8437.5元、复利158.35元，共计260442.17元；2016年4月19日至付清之日止的利息仍按借款合同约定利率标准计算；。二、被告陈勇以位于重庆市云阳县双江镇滨江大道730号2-704（房地证号：310房地证2009字第02803号）的抵押房产对上述债务承担连带责任，原告优先受偿被告陈勇提供抵押物经处置所得价款。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5206.00元，由被告汪忠勇负担；公告费200.00元，由被告汪忠勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书后指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李中云人民陪审员  代敦凤人民陪审员  陈茂贵二〇一六年七月二十八日书 记 员  冯 清