陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2016）陕0802民初4117号原告某银行。负责人王某，系该支行行长。委托代理人曹某，系该支行职员。被告刘某。被告张某，系被告刘某之妻。原告某银行与被告刘某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理后，依法由审判员李长鹏独任审判于2016年7月5日公开开庭进行了审理，原告某银行的委托代理人曹某，被告刘某、张某到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某银行诉称：2010年9月1日，原告与被告签订了个人借款/担保合同，约定：被告刘某、张某向原告借款人民币43万元，利率为5.346%。贷款期限20年，即自2010年9月1日起至2030年9月1日止，按月偿还本金及利息。被告刘某、张某提供抵押物。若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或者部分贷款及所产生的利息、罚息及���他费用。被告没有按照合同约定履行义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由被告承担。被告刘某、张某以其名下位于榆林市高新区元驰世纪城领寓A-5-615的房屋进行抵押。抵押担保和保证责任的范围包括本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告为实现债权的费用和被告应当承担的所有费用等事项。合同签订后，原告向被告刘某、张某发放了贷款本金43万元，刚开始被告按照约定偿还借款本金及利息。后被告不再按期偿还贷款至今，截止2015年7月31日，被告共欠原告逾期贷款本金7166.68元、利息6300.61元。经原告催要无果，致原告提起诉讼并提出诉讼请求为1、依法判令被告刘某、张某偿还原告借款本金333249.82元及利息（从2016年7月5日起至款项付清之日止，按逾期年利率5.733%计算）并承担截止2016年7月4日已产生利息23907.39元。3、��法判令原告对被告刘某、张某的抵押物享有优先受偿权。4、本案诉讼费由被告承担。原告向法庭提交了以下证据：1、个人借款/担保合同、商品房买卖合同、借款凭证各1份，用以证明被告刘某、张某向原告贷款43万元，并用被告的房屋进行抵押的事实。2、房产证（证号为榆林市房权证字第00962**号）、土地证（证号为榆经开国用2006第006-010号）、他项权证（证号为榆房他证榆林市字第0626**号）各1份，用以证明被告刘某、张某将其所有的房屋进行抵押的事实。3、被告刘某、张某的身份证复印件、结婚证复印件1组，用以证明被告刘某、张某的身份情况及被告刘某、张某系夫妻的事实。4、通知单1份，用以证明截止2016年7月4日，被告刘某、张某拖欠原告剩余贷款本金304583.10元，积欠逾期贷款本金28666.72元，积欠罚息1099.52元，积欠欠息21853.59元，积欠复息954.28元，逾期期数16期，逾期年利率5.733%的事实。被告刘某、张某辩称：已经到期的16期请求法院依法判决，其余的诉讼请求不能期限，请求法院依法驳回。被告刘某、张某未向法庭提交证据。经庭审质证，原告提交的证据，被告均无异议。本院对原告提交的证据作如下认证：原告提交的证据，被告无异议，来源合法能够证明原告与被告之间存在借款及房产抵押、截止2016年7月4日，被告刘某、张某拖欠原告剩余贷款本金304583.10元，积欠逾期贷款本金28666.72元，积欠罚息1099.52元，积欠欠息21853.59元，积欠复息954.28元，逾期期数16期，逾期年利率5.733%的事实，与本案的待证事实有证明价值，对本案有证明力，依法予以采信。本院根据当事人的陈述、举证及本院认证，查���以下事实：2010年3月30日，陕西元驰置地有限公司（出卖人）与被告刘某（买受人）签订商品房买卖合同，约定：买受人购买出卖人开发的位于榆林经济开发区元驰世纪城领寓A号楼5单元6层615号房。建筑面积为149.19平方米，套内建筑面积124.43平方米，公摊建筑面积23.76平方米。单价为每平方米4192.44元，总金额为625470元。按揭付款：买受人须于签署本合同时付清总房款的31.25%即人民币195470元，余款人民币43万元银行按揭贷款等事项。2010年9月1日，原告某银行（贷款人）与被告刘某（借款人）、张某（共同借款人），被告刘某、张某（抵押人）签订个人借款/担保合同，合同约定：贷款金额为人民币43万元。贷款用途为个人住房贷款。本笔贷款的担保方式为抵押。贷款期限为20年即自2010年9月1日起至2030年9月1日止。贷款利率正常执行年利率5.346%。还款为按月等额本金还款法。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，有权借款人提前清偿全部或者部分贷款及所产生的利息、罚息及其他费用等。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押人所获得的抵押物的赔偿金、补偿金、保险金以及处分抵押物所得收益，贷款人有权选择下列方式进行处理：清偿或提前清偿借款人在本合同项下的债务，存入贷款人指定账户，以担保借款人债务的履行。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。抵押物的处分如发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物：贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等事项。被告刘某、张某共同所有将其名下位于榆林市西沙经济开发区元驰世纪城A1领寓A幢6层5-615号（房产证号为榆林市房权证字第00962**号、土地证号为榆经开国用2006第006-010号、他项权证号为榆房他证榆林市字第0626**号）房屋进行抵押并办理了抵押物登记等事项。合同签订后，原告向被告刘某、张某发放了贷款43万元。被告刘某、张某贷款后刚开始能够按约定偿还原告贷款本金及利息。后被告不��按期偿还贷款本息，截止2016年7月4日，被告刘某、张某拖欠原告剩余贷款本金304583.10元，积欠逾期贷款本金28666.72元，欠罚息1099.52元，欠利息21853.59元，逾期期数16期，逾期年利率5.733%。致原告提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告某银行（贷款人）与被告刘某（借款人）、张某（共同借款人），被告刘某、张某（抵押人）签订个人借款/担保合同，系各方当事人的真实意思表示，合同主体形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告按时向被告刘某、张某发放了借款43万元，被告刘某、张某理应按照合同约定按时向原告偿还借款，但被告刘某、张某不能按时履行还款义务已构成违约，应承担继续履行的违约责任。根据双方合同约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿���贷款本息，贷款人可要求借款人提前清偿全部或者部分贷款。被告抗辩已经到期的16期请求法院依法判决，其余的诉讼请求不到期限，请求法院依法驳回的请求，没有合同约定，该抗辩理由没有必要的事实依据支持，不予采纳。本案中，被告刘某、张某已累计逾期未还款十六次，构成违约，故原告诉请被告刘某、张某提前清偿全部借款及利息的请求，符合合同约定，亦不违反法律规定，应予以支持。现原告诉请被告刘某、张某一次性偿还借款本金333249.82元，对其利息应当按照逾期年利率为5.733%计算至款还清为止，因被告刘某、张某未按约定还款，截止2016年7月4日已产生利息23907.39元，应当由被告刘某、张某偿还。原告诉请原告对被告刘某、张某的抵押物在抵押物价值范围内享有优先受偿权的请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条“债务人不履行债务��，债权人有权依照本法规定以财产折价或者以拍卖该财产的价款优先受偿。”的规定。本案中，被告刘某、张某提供的抵押物已办理抵押物登记，原告的该项诉讼请求有法律依据，依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告刘某、张某偿还原告某银行借款本金333249.82元及利息（从2016年7月5日起至借款付清之日止，按逾期年利率5.733%计算）。并偿还原告某银行已产生利息23907.39元。二、原告某银行对被告刘某、张某共同所有的位于榆林市西沙经济开发区元驰世纪城A1领寓A幢6层5-615号的房产（房产证号为榆林市房权证字第00962**号、土地证号为榆经开国用2006第006-010号、他项权证号为榆房他证榆林市字第0626**号），在抵押的价值范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3190元，由被告刘某、张某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。审判员  李长鹏二〇一六年七月二十五日书记员  郭 鹏