四川省武胜县人民法院民 事 判 决 书(2015）武胜民初字第2823号原告四川武胜农村商业银行股份有限公司。住所地：四川省武胜县沿口镇弘武大道**号。组织机构代码：76728028-X。法定代表人余恒龙，该公司董事长。委托代理人陈光波（原告单位员工，特别授权），男，汉族，生于1984年9月23日。被告粟润诗，男，汉族，生于1993年6月14日。被告聂红梅，女，汉族，生于1970年10月23日。被告粟辉，男，汉族，生于1963年7月27日。原告四川武胜农村商业银行股份有限公司（简称武胜农商行）诉被告粟润诗、聂红梅、粟辉金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序于2016年7月6日公开开庭进行了审理。原告武胜农商行的委托代理人陈光波到庭参加了诉讼，被告粟润诗、聂红梅、粟辉经本院公告送达开庭传票后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告武胜农商行诉称，2013年10月18日，被告粟润诗向我行申请贷款40万元，约定借期2年，原告于2013年10月19日向其发放贷款40万元。该笔贷款由聂红梅用位于四川省岳池县九龙镇田园路9号61.13平方米的营业用房（岳池县房权证岳字第xxxxxx**号、岳国用2008第xxxx号）作抵押担保，并由被告聂红梅、粟辉承担连带保证责任。借款人在合同履行过程中未按约定按时还款，现诉请人民法院判令：1、被告粟润诗偿还我行借款本金40万元及利息（含复息、罚息）；2、原告对聂红梅提供的抵押物享有优先受偿权；3、被告聂红梅、粟辉承担连带保证责任；4、被告承担诉讼费、保全费。被告粟润诗、聂红梅、粟辉未作答辩。原告向本院提交下列证据：1、被告身份证复印件，证明被告诉讼主体适格。2、借款合同、分合同及借款借据，证明双方签订了合同，约定了借款金额、利率（月利率9.4813‰）及原告发放了贷款。3、最高额抵押合同、他项权证书，拟证实聂红梅以其房产为该笔贷款提供抵押担保的事实。4、承诺书，拟证实聂红梅、粟辉为该笔贷款连带保证人。本院对原告出示的证据分析认证如下，原告出示的上述证据来源合法、具有真实性，与本案亦有关联性，本院予以采信。经审理查明，2013年10月18日，被告粟润诗（甲方）以住房装修为由与原告武胜农商行（乙方，原名武胜县农村信用合作联社，2014年7月经批准更名为四川武胜农村商业银行股份有限公司）签订了《个人借款合同》，约定被告粟润诗向原告贷款40万元，借款期限自2013年10月18日至2015年10月15日；贷款利率为月利率9.4813‰，并实行浮动利率，在基准利率上上浮85%，如遇利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，实行按季结息，固定为每季末月的20日结息。同时约定逾期罚息利率为贷款利率上浮50%，如遇贷款利率调整，则罚息利率按上述上浮幅度同时调整。同时出现逾期和挪用情形的贷款，应择其重计收罚息和复利，如甲方不能在合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。被告粟润诗授权原告从其在该行开立的账户扣款还钱，被告粟润诗应按时将应还款项存入该账户。合同第十二条违约情形第（二）项规定，甲方未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，为违约；第十三条违约救济，甲方出现违约，乙方有权行使以下一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起按对应的借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利……。2013年10月19日，原告与被告粟润诗签订《借款分合同》，约定被告粟润诗向原告贷款40万元，借期24个月，从2013年10月19日至2015年10月15日止，借款月利率9.4813‰。同日，原告将40万元贷款转入粟润诗的银行账户内。《借款借据》载明：“借款金额40万元，借款方式：抵押，借款日期2013年10月19日，到期日2015年10月15日，执行月利率9.4813‰，结息方式：按季结息”。被告粟润诗在《借款借据》上借款人处签字。被告聂红梅与原告于2013年10月18日签订《最高额抵押合同》，约定以其所有位于四川省岳池县九龙镇园田路9号门市（建筑面积61.13M2，岳池县房权证岳字第xxxxxx**号，岳国用2008第xxxx号）为被告粟润诗的40万元贷款提供抵押担保。担保范围包括本金及利息（含复利和罚息）、违约金、诉讼费等。被告聂红梅在合同上抵押人处签名，并于当天办理了抵押登记（岳他证岳池字第xxxx号）。原告提交的《贷款情况统计表》证实，截止2015年12月11日，粟润诗欠原告方贷款本金40万元、利息50108.6元。原告提交（2015）武胜民保字第180号民事裁定书证实，原告于2015年11月18日向本院申请对聂红梅抵押财产进行保全，本院裁定予以准许。原告向本院提起诉讼，要求三被告偿还原告借款本金40万元及利息。本院认为，被告粟润诗与原告签订《借款合同》，被告聂红梅与原告签订《抵押合同》，承诺对粟润诗的40万元贷款承担抵押担保责任，并办理抵押登记，上述合同意思表示真实，合法有效。依法成立的合同对双方当事人具有法律约束力，合同双方当事人均应诚信全面履行合同约定的义务。本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉且未举证，视为对答辩、举证质证权利的放弃。庭审中，原告提交被告粟润诗签名的《借款借据》，证明其履行了贷款交付义务，本院予以确认。合同法第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息、返还借款，未按约定期限返还借款的，应按照约定或者国家有关规定支付逾期利息，被告粟润诗欠原告的40万元贷款已经逾期，原告请求返还40万元贷款，有事实根据和法律依据，予以支持。原、被告在合同中约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%”，并随贷款利率调整而调整，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法……”，双方的约定符合法律的规定，对原告要求被告粟润诗从逾期之日起支付的罚息按合同期内贷款利率上浮50%计算的请求，证据充分，理由成立，本院予以支持。被告粟润诗逾期还款，原告要求其支付复利，符合合同约定，予以支持。被告聂红梅承诺对被告粟润诗的40万元贷款承担抵押担保责任，《中华人民共和国担保法》第四十六条条规定：“抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的按照约定”，现被告粟润诗对其到期的借款未履行清偿义务，在主债权诉讼时效期间，原告要求被告聂红梅承担抵押担保责任，对其抵押的房产享有优先受偿权，行使担保权，证据充分、理由成立，本院予以支持。被告聂红梅、粟辉向原告出具《承诺书》，承诺若该笔借款到期不还由被告聂红梅、粟辉承担连带责任，在处理抵押物不足以归还贷款本息时，可以处理其家庭其他财产归还该贷款本息，故被告聂红梅、粟辉为连带保证人，原告要求被告聂红梅、粟辉承担连带保证责任的主张，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第五十七规定“为债务人抵押担保的第三人，在抵押权人实现抵押权后，有权向债务人追偿”，所以被告聂红梅在对原告承担抵押担保责任后，有权向债务人粟润诗追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告粟润诗归还原告四川武胜农村商业银行股份有限公司贷款本金40万元及利息、复息、罚息（截止2015年12月11日的利息为36525.51元；2015年12月11日后的利息、复息、罚息按合同约定执行）；二、原告四川武胜农村商业银行股份有限公司对被告聂红梅提供的抵押房产（建筑面积61.13M2，岳池县房权证岳字第xxxxxx**号，岳国用2008第xxxx号）享有优先受偿权。被告聂红梅承担抵押担保责任后，有权向债务人粟润诗追偿；三、被告聂红梅、粟辉对上述债务承担连带保证责任。案件受理费7300元、保全费2520元，由被告粟润诗、聂红梅、粟辉共同负担（原告已垫付的，待本判决生效执行时由被告直接支付给原告）。上述债务，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或四川省广安市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费，逾期未预交又不提出缓交申请的，依法按自动撤回上诉处理。审 判 长  刘 松人民陪审员  曹正华人民陪审员  李继红二〇一六年七月七日书 记 员  曹 存