重庆市万州区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0101民初172号原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司，住所地重庆市万州区驷马桥小区7号地块国成滨江名都B幢1楼4、5、6号，统一社会信用代码91500101573415537X。负责人陈松，总经理。委托代理人张大会，重庆蕙芯律师事务所律师，特别授权。被告胡道国，男，汉族，1973年6月2日出生，住重庆市开县。被告胡道琼，女，汉族，1975年8月10日出生，住重庆市开县。被告胡道容，女，汉族，1969年9月10日出生，住重庆市开县。被告彭娟，女，汉族，1981年1月20日出生，住重庆市开县。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司诉被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司的委托代理人张大会到庭参加了诉讼，被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟经本院依法传唤未出庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司诉称，2015年1月13日，原告与第一被告签订贷款合同和最高额抵押合同，原告向第一被告提供贷款659,000元，第一被告需按月履行还款义务，还款期限为60个月。合同签订后，原告向第一被告发放贷款450,000元，但其偿还了部分本息后就未按合同约定继续履行还款义务。第二、三、四被告作为连带责任保证人应当承担无限连带责任。第一被告以其房屋作抵押担保，原告应就该抵押房屋享有优先受偿权。故诉至本院，请求判令：1、被告胡道国偿还原告贷款本金450,000元，并按合同约定支付利息、罚息、违约金及包含律师费在内的实现债权所发生的所有费用；2、确认原告对胡道国提供的位于X抵押房屋享有优先受偿权；3、被告胡道琼、胡道容、彭娟对上述债务承担连带偿还责任；4、诉讼费由四被告承担。被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟均未作答辩。经审理查明，2015年1月13日，原告与四被告签订富登渝资服（2015）字第000039997号-1贷款合同，约定：原告给被告胡道国提供最高659,000元的贷款额度用于经营性流动资金贷款，贷款额度期限共60个月，从2015年1月13日起至2020年1月12日止。同时约定该贷款合同对应的担保合同为富登渝资服抵（2015）字第000039997号-1最高额抵押担保合同。被告胡道琼、彭娟作为连带责任保证人在该贷款合同上签字。被告胡道容出具书面授权委托书，委托被告胡道国办理该笔贷款的相关手续，包括文件签署。该书面授权委托书明确载明：“我愿意并认可以我本人作为该贷款的连带担保人，承担无限连带责任……”。另，被告胡道国亦代被告胡道容在该贷款合同上以连带责任保证人身份签字。同时，该贷款合同对保证责任有明确约定如下：本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方（本案原告）有权要求丙方（保证人）先行独立清偿甲方（借款人胡道国）全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。同时，该贷款合同约定：贷款人不能正常、及时从借款人账户扣款或扣款不足额的，为借款人违约，贷款人有权立即采取救济措施，包括宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求借款人偿还全部债权本金及利息、罚息及包括律师费在内的实现债权的一切费用。同时还约定：如借款人逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向贷款人支付逾期罚息，每30日累进计算。同日，原告与被告胡道国签订富登渝资服抵（2015）字第000039997号-1最高额抵押担保合同，约定所担保的主债权为于2015年1月13日至2020年1月12日签订的各份主合同项下的本金以及前述主债权所衍生的相关附加债权，诸如主债权的衍生利息、违约金及为追索前述主债权而发生的所有费用等。所担保的主债权额最高不超过人民币659,000元。抵押物为位于X商铺，并依法办理了抵押登记。同日，原告与被告胡道国签订额度使用确认书，约定本次提款为上述贷款合同项下提款。本次提款金额450,000元，一次性计收贷款审批手续费6750元，利息标准为月息1.2%，提款使用期限为12个月，2015年1月15日至2016年1月14日。同时约定采用按月付息，到期一次性还本的还款方式，即该确认书约定的自贷款实际发放之日起，“宽限期”11个月，宽限期内每月应归还利息及费用为5400元，“宽限期”结束之日一次性偿还本金及当期应付利息费用。原告举示国内支付业务付款回单证明上述借款450,000元已于2015年1月15日发放至被告胡道国账户内。原告举示的还款明细显示:借款后，被告从2015年2月15日开始支付利息共四期，第五期即2015年6月19日只支付了2000元，并未足额支付。此后再无偿付。借款本金还余450,000元。上述事实，有贷款合同及授权委托书、贷款扣款计划表、最高额抵押担保合同、重庆市房地产权证、重庆市房地产权证（抵押专用）、额度使用确认书、国内支付业务付款回单、还款明细、原告当庭陈述、庭审记录等证据为证，本院予以确认。本院认为，民事诉讼应当遵循诚实信用原则。被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟经本院依法传唤无正当理由未出庭应诉，视为自行处分即放弃其所享有的诉讼权利。原告按贷款合同约定履行了发放贷款的义务，原告与被告胡道国之间的借款合同关系成立并生效，借款本金为450,000元。原告一次性计收的贷款审批手续费6750元，实质为原告收取的利息。但因该手续费与贷款期内的首期利息之和依未超过年利率36%计算出的利息，故本院不作调整。借款后，被告每期偿还的利息，亦并不违反利率管理的规定。被告第五期支付利息不足额，且之后并再无偿付，被告的该项行为构成违约。故原告得依上述合同约定主张违约责任，即宣布贷款立即到期，并按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向贷款人支付逾期罚息，每30日累进计算，但应以年利率24%计算出的金额为限。逾期利息应从实际逾期之日起计算，即第五期（2015年6月15日）未足额偿付产生逾期，已支付的2000元应在逾期利息中予以扣除。因原告并未举示实现债权的其他费用依据，故本院对原告提出的律师费主张，不予支持。原告与被告胡道国签订最高额抵押担保合同，并依法办理了抵押登记，该最高额抵押权设立，而本案至今实际发生的债权余额亦低于该最高限额，故原告请求对上述抵押物变现所获价款优先受偿的主张，本院予以支持。虽本案主债务人即被告胡道国自行提供了担保物，但各方应按上述贷款合同的约定实现债权。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十条、第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十六条第（二）项、第十八条、第二十一条第一款、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡道国于本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司借款本金450,000元，并从2015年6月16日起按合同约定（按到期应还未还总金额的0.05%乘以逾期的天数向贷款人支付逾期罚息，每30日累进计算）计算利息至付清时止，但以年利率24%计算出的金额为限，同时从中扣除利息2000元。二、原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司对登记在被告胡道国名下的位于X商铺一套变现所获价款在本判决所确定的给付义务范围内优先受偿。三、被告胡道琼、胡道容、彭娟对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告富登小额贷款（重庆）有限公司万州分公司在本案中的其他诉讼请求。如果被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，保全费1020元，公告费560元，合计9630元，由被告胡道国、胡道琼、胡道容、彭娟共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并受到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定时间内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行时，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期限为两年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  林 滢人民陪审员  刘金琼人民陪审员  万家烈二〇一六年七月二十九日书 记 员  翟小炜