黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书(2015)南民三商初字第1457号原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行，住所地哈尔滨市南岗区红旗大街226号。负责人刘永平，职务行长。委托代理人王川，黑龙江天志律师事务所律师。被告冷艳梅，住哈尔滨市呼兰区。被告刘利奎，住同上。被告姜海艳，住哈尔滨市呼兰区。原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行的委托代理人王川到庭参加诉讼，被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现缺席审理终结。原告诉称，2010年原告与被告冷艳梅签订《个人购房借款（综合）合同》，约定被告向原告借款442000元用于购买房产，借款期限10年，自2010年11月16日至2020年11月16日止；贷款利率为在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款利率的基础上上浮20%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订贷款时间的利率为6.14%；还款方式采用等额本息还款法，逾期贷款的罚息摔按计收之日的执行利率上浮30%执行；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及的挪用罚息以及复利等）、违约金及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费拍卖费等合现费用）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可采取宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索等条款。当日，原、被告签订房地产抵押合同，被告以位于利民开发区学院路北，华夏计算机学院东滨才城公园里香榭M栋9号商服房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定履行了借款义务，但是被告却没有按约定还款，至2015年9月被告已连续欠款6期，累计欠款18期，已违反合同相关的约定，构成违约，被告刘利奎为冷艳梅的丈夫，被告姜海艳为该借款的连带责任保证人，原告有权追究以上三被告的相关违约责任。为此，原告起诉，提出如下诉讼请求：一、解除原告与被告冷艳梅签订的《个人购房借款（综合）合同》。二、被告冷艳梅、刘利奎共同偿还原告本金292011.23元，利息及罚息10564.23元（截至2015年9月7日产生利息9934.97、罚息629.26元），2015年9月8日起至实际给付之日止按合同约定年利率6.14%上浮30%计算；三、被告冷艳梅、刘利奎承担原告委托律师产生的律师代理费10077元；四、如被告冷艳梅、刘利奎不能清偿上述债务，判令被告冷艳梅以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先偿还其拖欠原告的借款本息；五、被告姜海艳对以上借款承担连带保证责任；六、案件受理费由三被告承担。原告为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：证据一、个人购房借款（综合）合同一份。证明2010年11月16日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告冷艳梅签订该合同，约定贷款金额为442000元；贷款期限为10年，自2010年11月16日至2020年11月16日；等额本息还款，执行利率按贷款实际发放日中国人民银行同档期基准利率基础上浮20%（即为年利率6.14%），罚息利率按按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行；保证人担保范围为借款人在本合同项下，全部到期应付而未付的全部贷款本息、违约金及实现债权的费用（包括诉讼费、律师费等），保证人在此明确放弃要求先履行债务人提供的物的担保的抗辩；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用的构成违约，贷款人可宣布合同项下的借款本息立即或者全部提前到期解除合同等条款。被告冷艳梅在借款人处签字确认，被告姜海艳在保证人处签字确认。证据二、个人贷款申请材料一份。证明2010年8月9日，被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳向原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行申请借款提交该申请材料，刘利奎作为冷艳梅的丈夫自愿承诺共同归还贷款，姜海艳作为保证人自愿承担保证责任。证据三、个人贷款借款凭证（借据）一份。证明2010年11月26日，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行依约向被告冷艳梅发放贷款442000元，执行利率为7.368%。证据四、房地产抵押合同及他项权证各一份。证明被告冷艳梅以其位于哈尔滨市利民开发区学院路北、华夏计算机学院东滨才城.公园里香榭M栋9号商服为该次借款提供抵押担保，于2012年5月22日到房产部门办理抵押登记手续。证据五、委托代理合同及上海浦东发展银行网上银行电子回单各一份。证明原告为本次诉讼委托代理律师支付费用10077元。证据六、结婚证复印件一份。证明被告冷艳梅与被告刘利奎系夫妻关系。证据七、身份证复印件三份。证明被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳身源情况。被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳未到庭，未答辩，未向本院提供证据。本院对原告的证据予以确认并采纳。分析当事人的举证、质证及陈述意见，本院确认如下事实，2010年原告与被告冷艳梅签订《个人购房借款（综合）合同》，约定被告向原告借款442000元用于购买房产，借款期限10年，自2010年11月16日至2020年11月16日止；贷款利率为在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款利率的基础上上浮20%，如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，自合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率，签订贷款时间的利率为6.14%；还款方式采用等额本息还款法，逾期贷款的罚息摔按计收之日的执行利率上浮30%执行；抵押担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及的挪用罚息以及复利等）、违约金及实现抵押权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费拍卖费等合现费用）；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可采取宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，并通过各种形式向借款人及担保人追索等条款。当日，原、被告签订房地产抵押合同，被告以其名下位于利民开发区学院路北，华夏计算机学院东滨才城公园里香榭M栋9号商服房产提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按约定履行了借款义务，但是被告却没有按约定还款，至2015年9月被告已连续欠款6期，累计欠款18期，已违反合同相关的约定，构成违约，被告刘利奎为冷艳梅的丈夫，被告姜海艳为该借款的连带责任保证人，原告有权追究以上三被告的相关违约责任。另查明，原告为诉讼委托律师支付代理费用10077元。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告冷艳梅、姜海艳签订《个人购房借款（综合）合同》、《房地产抵押合同》均合法有效。冷艳梅应按合同约定给付原告借款本息，但其并未依约履行，已侵犯了原告的合法权益，对纠纷的产生应负全部责任。现原告要求解除《个人购房借款（综合）合同》，被告冷艳梅给付借款本金292011.23元及利息（截至2015年9月7日产生利息10564.23元，逾期利息自2015年9月7日起至实际给付之日止按照合同约定的年利率6.14%上浮30%计算），偿付律师代理费10077元，符合合同约定及法律规定，本院应予支持。如被告逾期给付上述款项，原告以被告抵押房产折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。被告刘利奎与冷艳梅系夫妻关系，应共同承担上述款项。借款合同中被告姜海艳系对贷款本金、利息及相关费用提供连带保证责任的保证人，依法应当承担连带保证责任。综上，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条第一款、第三十三条第一款、第四十六条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行与被告冷艳梅签订的《个人购房借款（综合）合同》。二、被告冷艳梅、刘利奎于本判决生效后十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行借款本金292011.23元。三、被告冷艳梅、刘利奎于本判决生效后十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行上述借款本金的利息（截至2015年9月7日产生利息10564.23元，逾期利息自2015年9月7日起至实际给付之日止按照合同约定的年利率6.14%上浮30%计算）。四、被告冷艳梅、刘利奎于本判决生效后十日内偿付原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行委托律师的代理费用10077元。五、如被告冷艳梅、刘利奎不能偿付上述款项，原告上海浦东发展银行股份有限公司哈尔滨分行以冷艳梅名下位于哈尔滨市利民开发区学院路北，华夏计算机学院东滨才城公园里香榭M栋9号商服房产折价、拍卖或变卖的价款优先受偿。六、被告人姜海艳对上述款项承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5990元，由被告冷艳梅、刘利奎、姜海艳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  孙 强人民陪审员  王仁人人民陪审员  陈东梅二〇一六年七月二十二日书 记 员  吕颜伟