江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3289号原告中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路202号。负责人陈刚，该行行长。委托代理人张智峰，江苏瀛元律师事务所律师。被告冯志祥��被告毛意群。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（以下简称农行吴江分行）与被告冯志祥、毛意群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月10日立案受理后依法组成合议庭适用普通程序于2016年7月15日公开开庭进行了审理，原告农行吴江分行的委托代理人张智峰到庭参加诉讼。二被告经本院公告送达起诉状副本及开庭传票等应诉材料，公告期间届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告农行吴江分行诉称：2012年9月17日，原告与被告冯志祥、毛意群签订《个人购房担保借款合同》一份，约定两被告向原告借款45万元用于购买坐落于苏州市吴江区松陵镇江陵西路1888号x苑x幢x室的房产，借款期限自2012年9月17日起至2032年9月16日止，贷款利率为人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%，贷款的还款方式为等额本息还款法。对逾期借款从��期之日起在执行利率基础上浮50%计收罚息。两被告同意以所购房产为贷款提供抵押担保，担保范围包括上述合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的一切费用。原告依约发放了贷款，现房屋他项权证已经办理，原告享有的抵押权依法设立。而两被告未能履行合同约定的按期还款义务。抵押房产已经经法院处置完毕。原告实现优先权后仍有借款本金23055.76元及相应利息未能得到清偿。故原告现诉至法院，请求判令：1、被告冯志祥、毛意群立即归还借款本金23055.76元、利息1884.78元（利息暂计至2016年2月17日，之后的利息按合同约定利率计算至还清贷款本息之日止）；2、本案诉讼费用由被告承担。被告冯志祥、毛意群均未作答辩，亦未提交证据。经审理查明：冯志���与毛意群系夫妻关系。2012年9月17日，冯志祥作为借款人，农行吴江支行作为贷款人及抵押权人，冯志祥、毛意群作为抵押人，签订《个人购房担保借款合同》一份，约定借款人向贷款人借款45万元用于购买位于苏州市吴江区松陵镇江陵西路1888号x苑x幢x室的房产，借款期限为240个月，即自2012年9月17日起至2032年9月16日止，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清��为止；对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利；借款人未足额偿还借款本息超过90天，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；因借款人、保证人或抵押人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、保证人或抵押人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用;合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，阶段性保证人自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，抵押人同意以所购的房产为借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。之后农行吴江支行与冯志祥、毛意群办理了抵押登记手续，登记的债权数额45万元。2012年9月17日，农行吴江支行依约向冯志祥发放贷款45万元，相应借款凭证中载明借款到期日为2032年9月16日，还款方式为等额本息还款，还款日为每月17日，执行利率5.895%,逾期利率8.8425%。贷款发放后，因冯志祥未按约归还借款本息。本院在执行李信保诉冯志祥、毛意群、鲍金海民间借贷纠纷一案中，依法将上述抵押房产拍卖得款53万元，农行吴江支行实际优先受偿45万元，其中392653.17元用于归还本金，其余归还利息及费用。截至2016年2月17日，冯志祥尚结欠借款本金23055.76元、利息1884.78元。另查明，中国农业银行股份有限公司吴江市支行于2013年1月4日更名为中国农业银行股份有限公司吴江分行，即本案的原告。以上事实，由原告提供的中国农业银行江苏省分行个人购房贷款申请表、结婚证复印件、《个人购房担保借款合同》、他项权证、借款凭证、农业银行个人贷款对账单、欠息明细、本院（2014）吴江执字第2332号执行裁定书以及原告委托代理人的庭审陈述等证据予以证实。本院认为：原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。被告冯志祥未按约定履行还款义务，理应承担相应违约责任。原告根据借款合同的约定提前收回贷款，并要求被告冯志祥归还尚欠借款本金、支付罚息的诉请，于法有据，本院予以支持。本案借款发生于被告冯志祥、毛意群夫妻关系存续期间，故该借款应认定为夫妻共同债务，由两被告承担共同还款义务。原告已实现抵押权，对于未受偿的借款本息应由两被告继续清偿。两被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告冯志祥、毛意群应于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行借款本金23055.76元及相应利息（截至2016年2月17日的利息为1884.78元，自2016年2月17日起至实际清偿之日止的利息按借款合同的约定利率上浮50%计算）。(如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：0706xx93)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费424元、公告费560元，合计984元，由被告冯志祥、毛意群共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告，原告预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉���件受理费（苏州市中级人民法院户名：苏州市中级人民法院；账户：10xx76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  曹玲玲人民陪审员  陈玉琴人民陪审员  史惠生二〇一六年七月二十六日书 记 员  沈 芳附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行���。