江苏省江阴市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0281民初7171号原告:曹德明，男，1961年6月12日生，汉族。被告:朱国良，男，1963年6月10日生，汉族。被告:张杏娣，女，1967年5月27日生，汉族。被告:朱泽锋，男，1989年3月28日生，汉族。原告曹德明与被告朱国良、张杏娣、朱泽锋民间借贷纠纷一案，本院于2016年5月25日立案受理后，依法由审判员丁蔚适用简易程序，于2016年6月23日公开开庭进行了审理。原告曹德明到庭参加诉讼,被告朱国良、张杏娣、朱泽锋经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告曹德明诉称：2013年7月，被告一因资金周转紧张，向原告借款200000元。为确保原告债权实现，2013年7月9日，原告与被告一、三签订了抵押设立协议，被告一、三将其所有的位于江阴市周庄镇长福花苑5号901室的房屋抵押给了原告，并约定抵押物价值400000元，担保的主债权金额为200000元，如因上述抵押物价值不足所产生的风险和责任由被告一、三承担。该房屋抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2013年7月10日，原被告到房屋管理部门办了抵押登记，同日被告一向原告出具借条一张，并约定年息1.5分，包括中间一年30000元利息的复利4500元，借款期限自2013年7月10日-2015年7月10日，到期归还包括本金在内共计264500元。后原告向被告一交付了200000元。借款期满后，被告对借款未予归还，经原告多次催讨，但被告置之不理。原告认为，被告一作为借款人理应承担归还之责。被告二与被告一系夫妻关系，且本案借款发生在夫妻关系存续期间，该债务依法属于共同债务，故被告二也应承担共同归还之责。被告三在抵押协议中与原告明确约定抵押物价值不足的部分承担补充清偿责任。综上，为维护自身的合法权益，故向法院起诉，请求判令被告一、二立即归还借款本息264500元及逾期付款利息（按照本金200000元，自2015年7月11日起至实际归还之日止按年利率15%计算）；原告对被告一、二所有的位于江阴市周庄镇长福花苑5号901室的房屋在折价、拍卖或变卖时，就该房屋第一抵押权人实现其抵押后的余值在200000元范围内享有优先受偿权，余值不足200000元部分由被告三承担连带清偿责任；本案诉讼费由被告承担。被告朱国良、张杏娣、朱泽锋均未答辩亦未举证。经审理查明：2013年7月9日，甲方曹德明、乙方朱国良、朱泽锋、丙方朱国良共同签订抵押设立协议1份，约定甲方借款给丙方200000元，月息百分之一，借款期限24个月，自2013年7月8日至2015年7月8日止，乙方将江阴市周庄镇长福花苑5号901室房屋抵押给甲方，本次抵押为剩余价值抵押，剩余价值为400000元，担保的主债权金额为200000元，抵押物不足所产生的风险和责任由乙方承担。2013年7月10日，房屋所有权人朱国良、朱泽锋以坐落于江阴市周庄镇长福花苑5号901室的房屋设定抵押，房屋他项权利人为曹德明，债权数额为200000元。同日，曹德明通过银行转账方式交付给朱国良193500元，并由朱国良出具借条1份，言明“借到20万元，期限2年，年息1.5分，包括中间3万利息4500元，自2013年7月10日到2015年7月10日，到期归还包括本金264500元正”。此后，朱国良未还款。另查明：朱国良与张杏娣原系夫妻关系，双方于2013年12月16日办理了离婚登记手续。庭审中，曹德明陈述除通过转账交付给朱国良193500元，另有6500元是他帮朱国良代交的汽车保险费，故由朱国良出具了200000元的借条。以上事实，有提供借条、房屋他项权证、抵押协议书、转账凭证、离婚登记审查处理表，以及庭审中原告方的陈述等证据在卷佐证。本院认为：公民之间合法的借贷关系受法律的保护。本案中，被告朱国良、张杏娣、朱泽锋经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，是对其诉讼权利的懈怠，依法应承担对其不利的法律后果。根据曹德明提供的证据，结合庭审中曹德明的陈述，本院对朱国良向曹德明借款200000元并约定年利率15%的事实予以认定。借条约定年利率按15%计算，并约定借款期满后归还本息264500元，上述约定未超过法律法规关于民间借贷利率的相关规定。债务应当清偿，故朱国良应归还曹德明截至2015年7月10日的借款本息264500元及200000元借款自2015年7月11日起按年利率15%计算的利息。朱国良向曹德明所借款项发生在朱国良与张杏娣夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务，故张杏娣应与朱国良共同承担还款之责。朱国良、朱泽锋以坐落于江阴市周庄镇长福花苑5号901室房屋为本案借款设定了200000元的抵押，并办理了房屋他项权证，故曹德明可就该房屋于拍卖或变卖后所得价款在200000元范围内享有优先受偿权。抵押设立协议明确约定抵押物不足所产生的风险和责任由朱国良、朱泽锋承担，故朱泽锋应就该房屋余值不足200000元的部分承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第二十八条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十八条、第二十九条第一款，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱国良、张杏娣应于本判决发生法律效力之日起十日内归还曹德明截至2015年7月10日的借款本息264500元及200000元借款自2015年7月11日起至实际给付之日止按年利率15%计算的利息；二、曹德明可就上述款项以坐落于江阴市周庄镇长福花苑5号901室房屋于拍卖或变卖后所得价款在200000元范围内享有优先受偿权；三、朱泽锋应就坐落于江阴市周庄镇长福花苑5号901室房屋于拍卖或变卖后所得价款不足200000元的部分承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费已减半收取2634元（曹德明已预交），由朱国良、张杏娣、朱泽锋负担，于本判决生效之日起十日内直接支付给曹德明。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向江苏省无锡市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省无锡市中级人民法院开户银行：中国工商银行无锡城中支行，账号：11×××05。审判员 丁 蔚二〇一六年七月二十日书记员 缪雪娟本案援引法律条款《中华人民共和国民法通则》：第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》：第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第二十八条第一款同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》：第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》：第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。