北京市大兴区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0115民初1261号原告平安银行股份有限公司北京分行，住所地北京市西城区复兴门内大街158号。负责人刘树云，行长。委托代理人叶绍荣，男，1984年12月24日出生，平安银行股份有限公司北京分行职工。委托代理人段元，男，1983年8月28日出生，平安银行股份有限公司北京分行职工。被告郭富英，女，1965年4月16日出生，职业不详。被告王婷玉，女，2004年10月9日出生，职业不详。被告王玮金，女，1992年4月5日出生，职业不详。原告平安银行股份有限公司北京分行（以下简称平安银行）与被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理审判员马超雄担任审判长，与人民陪审员王爱清、刘学文组成合议庭，于2016年6月2日适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行委托代理人叶绍荣到庭参加诉讼,被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金经本院依法公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告平安银行诉称：王榕与郭富英系夫妻关系，王婷玉、王玮金系二人之女。平安银行于2013年4月7日和2014年5月20日与王榕签订两份综合额度授信合同，并于与王榕、郭富英签订两份最高额抵押担保合同。根据上述合同，平安银行于2015年4月23日、2015年5月21日与王榕签订两份贷款合同，并按照合同发放了贷款。上述合同均办理了强制执行公证。2015年8月21日起，王榕开始拖欠贷款，多次催收无果后，平安银行宣布贷款提前到期，并于2015年9月16日向北京市中信公证处（以下简称公证处）申请出具执行证书，但因王榕死亡，不具备出具条件，公证处建议向法院起诉。现请求：1、判令郭富英偿还借款本金7850000元以及计算至实际清偿日止的利息（含罚息）及复利；2、判令王婷玉、王玮金在继承王榕遗产范围内承担上述第一项诉讼请求确定的债权数额；3、确认平安银行就抵押物折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；4、本案诉讼费由郭富英、王婷玉、王玮金负担。被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金未向本院提交书面答辩状，亦未参加本院庭审。经审理查明：一、关于借款合同的签订及履行情况。平安银行于2013年4月7日与王榕签订编号“平银（北京）授字（2013）第RL20130402000002号”综合授信额度合同（以下简称2013年授信合同），授信额度4080000元，期限自2013年4月7日至2016年4月7日，具体授信业务由双方另行签署单笔授信合同。同日，双方签订编号“平安（北京）额抵字（2013）第RL2013040200002号”最高额抵押担保合同，抵押物为王榕名下位于北京市大兴区双河北里甲22号楼2层201号房屋，担保主合同为王榕从2013年4月2日到2016年4月2日与平安银行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高额（余额）为408万元。王榕与郭富英均在落款处签字。2013年4月24日，双方办理了抵押登记，房屋他项权利证书记载为最高额抵押。2015年4月23日，平安银行与王榕根据2013年授信合同签订编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150143000212号”贷款合同（以下简称212号贷款合同），约定：贷款金额4080000元，期限自2015年4月23日至2016年3月23日，年利率8.453%；还款方式为按月付息，到期一次性还本，结息日为每月20日，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如王榕未履行合同各项义务，平安银行有权要求宣布贷款提前到期，并要求其偿还全部借款本金、利息，并自违约发生之日起，对已发放的本金按罚息利率计收罚息。2015年4月24日，平安银行向王榕实际发放贷款4080000元。平安银行于2014年5月20日与王榕签订编号“平银（北京）授字（2014）第RL20140306000047号”综合授信额度合同（以下简称2014年授信合同），授信额度3770000元，期限自2014年5月20日至2017年5月20日，具体授信业务由双方另行签署单笔授信合同。同日，双方签订编号“平安（北京）额抵字（2014）第RL20140306000047号”最高额抵押担保合同（以下简称2014年抵押合同），抵押物为王榕名下位于北京市大兴区双丽园B区25号楼10层2单元1002房屋，担保主合同为王榕从2014年3月6日到2017年3月6日与平安银行签订的所有授信额度合同及具体授信业务合同，担保范围为主合同项下全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，债务本金的最高额（余额）为377万元。王榕与郭富英均在落款处签字。2014年5月21日，双方办理了抵押登记，房屋他项权利证书记载为最高额抵押。2015年5月21日，平安银行与王榕根据2014年授信合同签订编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150521000110号”贷款合同（以下简称110号贷款合同），约定：贷款金额3770000元，期限自2015年5月21日至2016年5月21日，年利率8.109%；还款方式为按月付息，到期一次性还本，结息日为每月20日，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如王榕未履行合同各项义务，平安银行有权要求宣布贷款提前到期，并要求其偿还全部借款本金、利息，并自违约发生之日起，对已发放的本金按罚息利率计收罚息。2015年5月22日，平安银行向王榕实际发放贷款3770000元。另查明，平安银行与王榕于2014年5月20日对2014年授信合同以及2014年抵押合同办理了赋予强制执行效力公证。2015年6月12日，郭富英向平安银行出具承诺书：“由于借款人王榕已经去世，借款人王榕系我本人郭富英的配偶，我本人郭富英已知悉我配偶王榕获得平安银行北京分行发放的所有贷款本金及贷款利息，并愿意承担王榕在平安银行北京分行的所有债务。”根据平安银行提供的系统还款截图，两笔贷款的本金均未偿还，且两笔贷款2015年7月21日前的利息均已还清。庭审中，平安银行陈述，212号贷款合同的贷款发放日为2015年4月24日，到期日为2016年3月24日，结息日为每月21日。110号贷款合同的贷款发放日为2015年5月22日，到期日为2016年5月22日，结息日为每月21日。二、关于郭富英、王婷玉、王玮金与王榕的关系。平安银行提交的登记日期为2008年5月26日的户口本复印件显示，王榕与郭富英系夫妻关系，王婷玉系王榕之女。同时，平安银行提交了登记日期分别为1989年7月30日和2014年6月18日的结婚证书，证明王榕与郭富英系夫妻关系。另查明，平安银行提交出生证明、户口本复印件，均记载王玮玉系王榕之女，并于2012年2月1日更名为王玮金。再查明，王榕于2015年6月4日死亡。上述事实，有平安银行提交的两份综合额度授信合同、两份最高额抵押担保合同、两份贷款合同、两份他项权利证书、两份出账确认书、两份个人贷款出账凭证、两份公证书、系统还款截图、承诺书、户口本复印件、出生证复印件、结婚证复印件、注销户口证明及其陈述意见在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法规定，当事人有答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利。郭富英、王婷玉、王玮金经本院合法传票传唤无正当理由未出庭参加诉讼，视为其放弃了答辩和质证的权利。根据查明事实，王榕尚欠平安银行两笔借款本金共计7850000元以及按照合同约定标准计算的利息、复利和罚息未清偿，本院对此予以确认。涉案借款发生于郭富英与王榕夫妻关系存续期间，郭富英在最高额抵押担保合同上签字，应认定为夫妻共同债务，且郭富英在王榕死后出具承诺书同意对两笔贷款承担全部清偿责任，故平安银行要求郭富英偿还借款本金7580000元以及按照合同约定标准计算的利息、复利和罚息的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国继承法》第十条之规定，王婷玉、王玮金系王榕的第一顺序继承人。《继承法》第二十五条规定：“继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。”经本院依法传唤，王婷玉、王玮金未到庭陈述就是否放弃继承，本院视为二人接受继承。因此，根据《继承法》第三十三条“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任”之规定，王婷玉、王玮金应在继承王榕遗产实际价值范围内对王榕尚欠平安银行的上述债务承担清偿责任。涉案两份最高额抵押担保合同合法有效，且抵押物已办理抵押登记，平安银行依法取得抵押权。该两笔贷款本金余额均未超过合同约定的最高限额，故平安银行对抵押物拍卖、变卖所得价款在借款本金以及相应利息、复利和罚息范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第十条、第二十五条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，缺席判决如下：一、被告郭富英于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司北京分行偿还编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150143000212号”贷款合同项下借款本金四百零八万元以及相应的利息、复利和罚息（按照合同约定标准计算），并偿还编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150521000110号”贷款合同项下借款本金三百七十七万元以及相应的利息、复利和罚息（按照合同约定标准计算）；二、被告王婷玉、被告王玮金对上述第一项债务在继承王榕遗产的实际价值范围内承担清偿责任；三、如被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金未履行上述第一项债务，则原告平安银行股份有限公司北京分行对北京市大兴区双河北里甲22号楼2层201号房屋拍卖、变卖所得价款在编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150143000212号”贷款合同项下借款本金四百零八万元以及相应的利息、复利和罚息（按照合同约定标准计算）范围内享有优先受偿权；四、如被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金未履行上述第一项债务，则原告平安银行股份有限公司北京分行对北京市大兴区双丽园B区25号楼10层2单元1002房屋拍卖、变卖所得价款在编号“平安（北京）贷字（2015）第SW20150521000110号”贷款合同项下借款本金三百七十七万元以及相应的利息、复利和罚息（按照合同约定标准计算）范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费六万六千九百零一元、公告费二百六十元，由被告郭富英、被告王婷玉、被告王玮金负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  马超雄人民陪审员  王爱清人民陪审员  刘学文二〇一六年七月二十六日书 记 员  孙 蕊