重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0106民初1498号原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，组织机构代码76591754-X。代表人谢明权，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行支行行长。委托代理人况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托代理人蒋帅，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告张勇，男，1982年5月18日出生，汉族，职业不详，住重庆市九龙坡区。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张勇借款合同纠纷一案，本院于2016年1月21日立案受理后，依法由审判员赵咏梅担任审判长，与人民陪审员张雪、张玲辉组成合议庭，适用普通程序并于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人况铭茜到庭参加诉讼。被告张勇下落不明，本院于2016年4月8日在《法制日报》公告传唤期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告张勇因购买房屋向原告申请个人贷款，并以该房作为抵押。2013年7月8日双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，约定贷款金额为640000元，年利率6.55%（为基准利率），贷款期限360个月；合同履行期内被告如果有违约行为，原告有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求被告立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，且原告有权对逾期贷款按合同约定利率上浮50%计收罚息和复利，被告还应承担原告实现债权的费用。同时，合同约定以该贷款购买的房屋向原告提供抵押担保，约定了抵押担保的范围。2013年8月5日，双方签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，原告按约发放了贷款，但被告截止2015年11月15日已连续16期未能按时还款。根据合同的约定，原告有权单方宣布贷款提前到期，并要求被告偿还剩余贷款本息及实现债权的费用。同时，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。现请求法院依法判令被告偿还本金633346.94元、截止2015年11月15日止的利息52730.62元、罚息658.16元，共计686735.72元，以及自2015年11月16日起至还清之日止以全部本金633346.94元为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算的利息，及以未还利息为基数计算的复利；原告对被告提供的位于重庆市沙坪坝区某号附某号的抵押物享有优先受偿权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述范围内优先受偿；本案诉讼费由被告承担。被告张勇未作答辩。经审理查明，2013年6月24日，被告张勇向原告提交了交通银行个人贷款申请表，2013年7月8日，原、被告双方签订了《个人房产抵押贷款合同》，合同约定：贷款用途为被告用于购买坐落于重庆市沙坪坝区某号附某号的房屋，贷款金额为640000元；贷款期限360个月；贷款利率为年利率6.55%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率；逾期贷款的罚息利率为基准利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；本合同项下抵押物为合同约定购买的房屋，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；原告有权按照合同约定收回贷款本金、利息（包括复利、逾期及挪用罚息），收取被告应付的费用。合同第13.1条约定出现下列任一情形的，均视为本合同的提前到期事件：……⑶被告违反本合同其他约定……合同第14.1条约定，被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复��。本合同利率发生调整的，原告有权相应调整罚息利率，自合同利率调整日起，按调整后的罚息利率计收逾期或挪用贷款的罚息，但包含合同利率调整日的当期复利不分段计算，适用调整后的罚息利率。此外，合同还约定了利率的调整、贷款发放条件及方式、保险等内容。2013年8月5日，双方签订了《重庆市房地产抵押合同》，该合同约定被告用其贷款购买的房屋为《个人房产抵押贷款合同》项下所有贷款本息及实现债权的费用提供抵押担保，抵押期限30年，双方到相关部门并办理了抵押登记。2013年8月15日，原告按约将借款640000元转入被告张勇指定的收款人林韬的账户，履行了全部义务。但被告并没有按照借款合同约定期限按时归还借款本息，截止2015年11月15日，被告已连续16期未能按时还款，逾期累计拖欠到期本金10372.98元、未到期本金622973.96元、应收未收利息52730.62元、应收未收罚息658.16元。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的交通银行个人贷款申请表、《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、交通银行借款凭证、进账单、欠款明细等证据证明，这些证据的真实性、合法性、关联性已经庭审质证和本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告张勇签订的《个人房产抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告按约履行了出借义务，被告张勇作为债务人理应按合同的约定按时足额还款，但被告张勇未按合同约定履行还款义务，根据双方合同约定，原告有权宣布借款合同立���到期，要求被告张勇立即偿还所有剩余借款本金及利息、罚息。因此，对于原告要求被告张勇偿还尚欠借款本金633346.94元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。被告张勇以其所购房屋为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。原告的诉讼请求理由正当，本院予以支持。被告张勇经本院公告传唤拒不到庭应诉，视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张勇于本判决发生法律效力后三日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金633346.94元并支付截止2015年11月15日的利息52730.62元、罚息658.16元，并支付从2015年11月16日起至本金还清之日止的罚息和复利（罚息以633346.94元为基数，复利以应还未还利息为基数，均按照中国人民银行相应期限档次贷款的基准利率上浮50%计算）。二、原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行对被告张勇提供的抵押物--坐落于重庆市沙坪坝区某号附某号的房屋享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10668元，公告费900元，合计11568元（原告已预交），由被告张勇负担。被告张勇负担之金额限于本判决发生法律效力后立即迳付原告交通银行股份有限��司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费。递交上诉状后上诉期满七日仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  赵咏梅人民陪审员  张 雪人民陪审员  张玲辉二〇一六年七月十二日书 记 员  李欣欣