北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2015）西民(商)初字第34068号原告交通银行股份有限公司北京官园支行，营业场所北京市西城区新华里16号院-3号京侨国际公馆1-3层102、202、302号房间。负责人张勇，行长。委托代理人田韶卿，北京市兰台律师事务所律师。委托代理人刘睿娟，北京市兰台律师事务所实习律师。被告许继业，男，1975年7月7日出生。原告交通银行股份有限公司北京官园支行（以下简称交通银行）与被告许继业金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成由法官张璐担任审判长，人民陪审员刘跃新、果振敏参加的合议庭，公开开庭进行了审理。原告交通银行委托代理人田韶卿到庭参加了诉讼，被告许继业经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告交通银行起诉称，许继业为购买北京华世柏利房地产开发有限公司(以下简称华世柏利公司)开发的北京市昌平区×××全部房屋，向交通银行申请住房贷款。2012年9月24日，交通银行和许继业、华世柏利公司三方签订了编号为×××号的《个人房产抵押贷款合同》（以下简称《贷款合同》）。该合同约定，交通银行向许继业提供383万元个人购房贷款，贷款期限60个月，贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，还款方式为等额本金还款法，每月偿还贷款本金63833.33元，还款日为放款日的对应日，即每月25日；许继业应按本合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金及利息，如未按该约定履行，将视为本合同的“提前到期事件”，交通银行有权单方面宣布本合同项下的贷款全部提前到期，要求许继业立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；同时，交通银行有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。《贷款合同》签订后，交通银行于2012年9月25日依约向许继业发放贷款383万元，履行了合同约定的义务，但许继业自2014年10月起至今未按约履行还款义务，经交通银行多次催收后，仍拒绝偿还。交通银行于2015年9月16日向许继业发送《贷款提前到期通知》，要求许继业立即偿还所有到期贷款本金及利息、罚息、复利等。故诉至法院，请求判令：1.许继业偿还借款本金2260640.55元，截至2015年9月16日的利息、罚息、复利146018.79元，并支付上述本息自2015年9月17日起至付清之日止的罚息、复利（按合同约定的逾期贷款罚息利率计算）；2.许继业承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费，以实际发生额为准）。本案在审理过程中，交通银行称已取得对许继业购买的上述房屋办理抵押的他项权证，又向本院申请增加一项诉讼请求，要求本院确认交通银行对许继业名下北京市昌平区×××全部房屋折价、变卖、拍卖所得价款享有上述债权范围内优先受偿的权利。交通银行向本院提交以下证据予以证明：1.《交通银个人贷款申请表》；2.《贷款合同》；3.借款凭证、进账单；4.计收全部贷款本息清单；5.《贷款提前到期通知》及快递单；6.许继业身份证复印件；7.房屋所有权证复印件、他项权证。被告许继业未出庭应诉，亦未向本院提交书面答辩状及提交证据材料。经审查，交通银行提交的全部证据材料符合有效证据形式要求,已形成完整证据链，故本院对交通银行提交全部证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。本院根据上述认证及到庭当事人的陈述查明：一、2012年9月24日，交通银行与许继业、华世柏利公司三方签订了《贷款合同》。该合同主要约定：许继业为购买北京市昌平区×××全部房屋，向交通银行贷款383万元，贷款期限为60个月，具体的放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准；贷款利率为中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率上浮10%，如遇基准利率调整，则贷款利率于次年的1月1日作相应的调整；还款方法为等额本金还款法，以月为一期，首期自放款日计算，每月偿还贷款本金63833.33元，还款日为放款日的对应日；逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%；许继业应按本合同约定的时间、金额和币种偿还贷款本金并支付利息，如违反该约定，则视为本合同的“提前到期事件”，交通银行有权宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求许继业立即偿还所有到期贷款本金并结清利息；如许继业未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行有权按照逾期贷款的罚息利率计收利息，对应付未付利息计收复利，且许继业应承担交通银行为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。双方还约定，许继业以其购买的北京华世柏利房地产开发有限公司开发的北京市昌平区×××全部房屋抵押给交通银行，担保《贷款合同》项下债务的履行，担保范围为贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用；如许继业连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或交通银行依约宣布贷款全部提前到期的，交通银行有权行使抵押权，处理抵押物。其后，双方就上述房屋办理了抵押登记，交通银行取得房屋抵押的他项权证，房屋地址确定为北京市昌平区×××全部。二、上述合同签订后，2012年9月25日，交通银行向许继业发放了贷款383万元。《借款凭证》上记载，该笔贷款借款期限60个月，起息日2012年9月25日。自2014年10月25日起，许继业开始未按约还款。2015年9月16日，交通银行向许继业邮寄了《贷款提前到期通知》，宣布《贷款合同》项下的贷款全部提前到期。截至2016年4月5日，许继业尚欠交通银行借款本金2260640.55元、利息174144.36元、罚息25235.35元和复利5160.19元。本院认为，交通银行与许继业签订的《贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效的合同，当事人均应按照合同约定履行各自义务。交通银行依约履行了向许继业发放贷款的义务，许继业作为借款人应当按期足额偿还借款本息。现许继业未能按期足额清偿借款本息已构成违约，应承担相应违约责任。现交通银行宣布贷款提前到期，要求许继业提前偿还全部剩余贷款本金及相应利息、罚息和复利的诉讼请求，符合合同约定和相关法律规定，本院予以支持。本案中，交通银行依约宣布贷款提前到期，符合双方约定的行使抵押权的条件，故对交通银行实现抵押权之请求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许继业于本判决生效后十日内偿还原告交通银行股份有限公司北京官园支行截至二○一六年四月五日的借款本金二百二十六万零六百四十元五角五分、利息十七万四千一百四十四元三角六分、罚息二万五千二百三十五元三角五分和复利五千一百六十元一角九分，并支付自二○一六年四月六日起至实际付清之日止的利息、罚息和复利（按编号为×××号的《个人房产抵押贷款合同》约定的利率标准计算）；二、原告交通银行股份有限公司北京官园支行有权在本判决第一项债权范围内就被告许继业名下坐落于北京市昌平区×××全部的房屋以拍卖、变卖后的所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费二万六千零五十三元、保全费五千元及公告费（以实际发生额为准），由被告许继业负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  张 璐人民陪审员  刘跃新人民陪审员  果振敏二〇一六年七月七日书 记 员  邓 斌