重庆市梁平县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0228民初1291号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行，住所地重庆市梁平县双桂街道桂西路7号戴斯国际B2栋，统一社会信用代码915002286710158017。负责人黄淑娟，该分公司行长。委托代理人蒋世祥，男，1986年9月16日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告杨德荣，男，1963年3月7日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告李信菊，女，1964年8月22日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告张明建，男，1975年8月28日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告罗洪杰，女，1975年9月13日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。李联荣，男，1971年5月21日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。被告邓秋池，女，1965年5月15日出生，汉族，重庆市梁平县人，住重庆市梁平县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行诉被告杨德荣、李信菊、张明建、罗洪杰、李联荣、邓秋池金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月14日立案受理。依法适用普通程序由审判员吕欢担任审判长与人民陪审员杨丹、唐兴华组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人蒋世祥到庭参加诉讼，被告杨德荣、李信菊、张明建、罗洪杰、李联荣、邓秋池经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行诉称，2014年6月25日，六被告以联保方式与原告签订《小额贷款联保协议书》，贷款存续期间为三年（2014年6月25日至2017年6月25日），约定被告三户在此期间可以向原告各自贷款人民币80000.00元，合计贷款人民币240000.00元。2014年6月25日，被告杨德荣与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，贷款金额为80000.00元，贷款利率为15.84%，贷款期限为12个月，被告按照“阶段性等额本息还款法”进行还款。按《小额贷款联保协议书》的约定，六被告对三笔联保的贷款的保证方式为最高额连带保证责任，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。现被告杨德荣、李信菊未按照合同的约定履行还款义务，拒不支付本金及利息，原告为维护自身的合法权益，特诉讼来院请求法院判令被告杨德荣、李信菊向原告偿还截至2016年2月24日止的借款本金67099.94元、利息2579.20元、罚息12607.18元，共计82286.32元；2016年2月24日后的利息及罚息按合同约定计算至清偿之日止。判令被告张明建、罗洪杰、李联荣、邓秋池对上述借款本金、利息、罚息共同向原告承担连带清偿责任及违约赔偿责任。被告杨德荣、李信菊、张明建、李联荣、邓秋池未到庭参加诉讼，无答辩，无举证，无质证，无辩论。被告罗洪杰未到庭参加诉讼，向本院提交书面答辩意见：原告所述不属实，被告罗洪杰未与原告签订过任何《小额贷款联保协议书》，亦未向原告作出任何的保证承诺，请求法院依法驳回原告要求被告罗洪杰承担连带清偿责任及违约赔偿责任的请求。经审理查明，本案六位被告是三对夫妻，被告杨德荣与李信菊系夫妻关系，被告张明建与罗洪杰系夫妻关系，被告李联荣与邓秋池系夫妻关系。2014年6月25日，以被告杨德荣为联保小组牵头人与被告张明建、李联荣三人成立联保小组，与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，被告李信菊、罗洪杰、邓秋池作为各自配偶在协议书上签字。协议约定从2014年6月25日起至2017年6月25日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币80000.00元，且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币240000.00元内发放贷款。在原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。保证范围包括借款的本金、利息、复利和违约金等，保证期间为借款之日起至借款到期后二年。同时对于联保小组成员的配偶约定了义务，在协议第九条描述为“乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。”。在签订联保协议书的同日，被告杨德荣与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，约定：贷款80000.00元，年利率以中国邮政储蓄银行个人贷款放款单利率为准（年利率15.84%），贷款期限为12个月（自2014年6月25日至2015年6月25日止），用于购买饲料。约定还款方式为阶段性等额本息。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。被告杨德荣的配偶李信菊亦在《小额贷款额度借款合同》借款人配偶处签名。签订《小额贷款额度借款合同》后，原告向被告杨德荣在邮储银行的621799653000248XXXX账户内发放贷款80000.00元。之后被告杨德荣未能按期还款，尚欠本金67099.94元，按照合同约定利息和罚息计算至2016年2月24日尚欠利息2579.20元，罚息12607.18元。原告起诉来院请求法院判令被告还款付息。本院认为，原、被告之间签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》是双方自愿平等签订，合法有效。被告杨德荣作为借款人，负有还款付息的义务，而被告杨德荣未按合同完全履行义务，应当承担偿还尚欠本金和利息，并承担逾期后的罚息。被告李信菊作为借款人配偶，在联保协议书上签字，对联保协议书上配偶承担还款义务的条款进行了认可，应当与被告杨德荣共同承担还款责任。被告张明建、李联荣是联保小组成员，是被告杨德荣借款的保证人，在保证期间内负有连带担保责任。被告罗洪杰、邓秋池是联保保证人的配偶，根据协议约定与联保保证人承担相同的还款义务，故也应承担连带清偿责任。被告杨德荣与原告之间额借款利率是双方协议约定，借款到期后罚息上浮30%，其上浮幅度符合银发[2003]251号文件《人民银行关于人民币划款利率有关问题的通知》的规定，本院予以支持。被告杨德荣、李信菊、张明建、罗洪杰、李联荣、邓秋池经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，是对其诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下:一、由被告杨德荣、李信菊于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司梁平县支行的借款本金67099.94元，截止2016年2月24日的利息2579.2元、罚息12607.18元，2016年2月25日起按年利率20.592%计算罚息至本院指定的履行期为止）。二、被告张明建、罗洪杰、李联荣、邓秋池对本判决第一条还款义务承担连带清偿之责。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1858.00元，由六被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时直接向重庆市第二中级人民法院或本院预交上诉费。递交上诉状后上诉期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未经批准的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。审 判 长 吕 欢人民陪审员 杨 丹人民陪审员 唐兴华二〇一六年七月二十六日书 记 员 刘 蕊