江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初7194号原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行,住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇市场路南侧鹰翔城市广场。负责人钮中伟，该行行长。委托代理人吴丽洁，江苏天辩律师事务所律师。委托代理人朱全明，江苏天辩律师事务所律师。被告邵乐平。被告倪建莉。被告吴江市恩召纺织厂，住所地江苏省苏州市吴江区盛泽镇南麻经济开发区（永平村）。投资人邵乐平，该厂厂长。被告徐存标。被告林海萍。被告吴江市锦冠喷织有限公司，住所地江苏省苏州市吴江区平望镇端市村。法定代表人林海萍，该公司总经理。原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行（以下简称民生银行盛泽支行）与被告邵乐平、倪建莉、吴江市恩召纺织厂（以下简称恩召纺织厂）、徐存标、林海萍、吴江市锦冠喷织有限公司（以下简称锦冠公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日立案受理后，依法由代理审判员杨柳适用简易程序于2016年7月12日公开开庭进行了审理，原告民生银行盛泽支行的委托代理人吴丽洁到庭参加诉讼。被告邵乐平、倪建莉、恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行盛泽支行诉称：2015年6月29日，原告与被告邵乐平、倪建莉签订了一份《综合授信合同》，约定两被告可向原告申请最高授信额度为200万元，授信有效期为2015年7月1日至2016年6月30日，合同还约定了贷款金额、期限、用途、利率、违约责任等条款。同日，原告与被告恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司签订了一份《最高额担保合同》，约定了被告恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司愿意为上述授信合同项下的所有债务承担连带责任保证，同时被告邵乐平支付了30万元存款质押为上述授信合同项下的所有债务提供最高额质押担保。2015年7月2日，被告邵乐平根据上述综合授信合同向原告申请贷款200万元，原告按约向被告邵乐平发放贷款200万元，借款期限为2015年7月2日至2016年6月30日。由于被告邵乐平在2016年1月15日未按约支付利息，故原告按约提前收回贷款，请求判令：1、被告邵乐平、倪建莉立即归还本金1699455元，支付利息9868.32元、逾期利息32401.47（按照本金金额1699455元，年利率10.485%，从2016年1月16日暂计算至2016年4月16日，并继续计算至被告实际清偿之日）；并赔偿原告律师代理费损失45434元；2、被告恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司对被告邵乐平、倪建莉的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由各被告承担。被告邵乐平、倪建莉、恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司均未作答辩，亦未提交任何证据。经审理查明：邵乐平与倪建莉、徐存标与林海萍均系夫妻关系。2015年6月29日，邵乐平作为受信人/借款人（甲方），民生银行盛泽支行作为授信人/贷款人（乙方），双方签订编号为X20166841B号的《综合授信合同》一份，合同约定：邵乐平作为授信提用人可向民生银行盛泽支行申请使用的最高授信额度为200万元。最高授信额度的有效使用期限为12个月，自2015年7月1日起至2016年6月30日止，授信用途为经营周转或借新还旧。受信人使用授信，应当根据申请业务种类向授信人提交相应的《借款支用申请书》。合同项下每笔贷款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率不得低于6.79%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期的，应当向授信人支付逾期利息，其中逾期利率按照约定利率上浮50%计算，同时，对于借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。还款方式具体以《借款支用申请书》载明的还款方式为准。合同项下担保为保证担保、质押担保，保证人为林海萍、徐存标、恩召纺织厂、锦冠公司，质押人为邵乐平。当授信提用人在具体业务申请书或具体业务合同项下的任何款项到期应付而未付时，授信提用人授权授信人有权自主选择从授信提用人在民生银行所有营业机构开立的任何其他账户中扣收；当授信提用人未按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息，未按时支付应付费用，授信人有权要求本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，并要求授信提用人赔偿授信人为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此遭受的其他经济损失。倪建莉亦在合同甲方一栏签字。同日，林海萍、徐存标、恩召纺织厂、锦冠公司作为保证人、邵乐平作为质押人与民生银行盛泽支行作为担保权人签订《最高额担保合同》一份，约定：担保的主债权为主债务人邵乐平与民生银行盛泽支行签订的前述编号为X20166841B号的《综合授信合同》项下的全部债权，担保的主债权发生期间自2015年7月1日起至2016年6月30日止，担保人所担保的最高债权本金余额为200万元。林海萍、徐存标、恩召纺织厂、锦冠公司自愿为主合同项下的债务提供连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效至主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。邵乐平以保证金账户内存款/存折内定期存款账户内的存款30万元作为质押财产，对主合同项下债务提供最高额质押担保，发生主合同约定的债务履行期限届满而主合同债务人未按照约定清偿债务的情形，或出现合同约定的违约事件，担保权人有权行使担保权，如质押财产为特户账户内存款时，担保权人有权直接扣划相应的存款以抵偿债务。担保范围为主合同项下债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）。本合同所担保的主债权用于借新还旧的，担保人仍同意对主债权承担担保责任。担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之而免除或减少，担保权人有权选择优先向任何一方主张担保权利，本合同下任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权。倪建莉亦在合同质押人栏处签字。同日，邵乐平在约定的账户存入30万元作为质押物，为上述授信合同提供质押担保。2015年7月2日，邵乐平向民生银行盛泽支行出具借款支用申请书一份，向该行申请借款200万元用于经营周转，明确放款账号（邵乐平，6226192600350540）及受托支付单位及账号，同时确认借款期间自2015年7月2日至2016年6月30日。借款支用申请书确认部分、借款借据载明，贷款金额200万元，贷款期间自2015年7月2日至2016年6月30日，执行年利率为固定利率6.79%，还款方式为按月还息到期还本，每月还款日为15日。民生银行盛泽支行于同日即按约定向邵乐平指定的账号发放了贷款200万元。贷款发放后，邵乐平按约支付了截至2015年12月15日的利息，此后未按约足额付息。邵乐平后于2016年1月15日支付利息1825.57元，于2016年1月26日支付利息1507.51元、罚息4.69元，于2016年1月27日支付利息793.44元、罚息2.69元，于2016年1月28日支付利息7567.37元、罚息27.83元，支付利息合计11693.89元，至此，截至2016年1月15日的利息已结清。2016年3月16日，民生银行盛泽支行扣收了邵乐平质押的保证金及其利息300545元用于冲抵借款本金。同日，民生银行盛泽支行扣收了邵乐平账户内余额864.06元用于支付利息、102.37元用于支付罚息。2016年3月21日，民生银行盛泽支行扣收了邵乐平账户内余额0.94元用于支付利息。至此，邵乐平结欠借款本金1699455元。余款民生银行盛泽支行催讨未果，遂以诉讼方式宣布贷款提前到期。庭审中，民生银行盛泽支行明确案涉借款欠息计算方式为：因邵乐平2016年1月15日未按约足额付息，自2016年1月16日至实际清偿之日期间以所欠本金数额为基数，按年利率10.185%计算罚息。另查明：民生银行盛泽支行与江苏天辩律师事务所于2016年4月25日签订委托代理协议一份，民生银行盛泽支行委托该所代为参加本案诉讼，约定律师费45434元。再查明：本案传票、诉状副本等诉讼材料于2016年6月17日送达至邵乐平、倪建莉、恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司。以上事实有原告提供的《综合授信合同》、《最高额担保合同》、借款支用申请书、借款支用申请书确认部分、借款凭证、个人对账单明细、还款明细、欠款明细、委托代理协议各1份，结婚证复印件2份，以及原告的委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告邵乐平签订的《综合授信合同》，与被告恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司签订的《最高额担保合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，依法成立并有效。原告依约向被告邵乐平发放贷款200万元后，被告邵乐平应依约还本付息，其未按约支付利息，已构成违约，原告有权依约宣布贷款提前到期，要求其承担逾期还款的违约责任并向原告归还借款本金1699455元。原告主张的罚息计算方式符合双方约定，本院予以支持。但被告邵乐平违约后，原告并未书面通知各被告借款提前到期，而是以提起诉讼方式宣布贷款提前到期，故罚息应从借款提前到期通知即诉状副本等材料送达至被告之次日起算。至于原告主张的律师费损失，因在案涉主合同及担保合同中均有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，律师费系必然发生的费用，且律师费的计收算标准不违反相关规定，故本院予以支持。被告倪建莉作为被告邵乐平的配偶，亦在综合授信合同借款人处签字，应视其为共同借款人，应对案涉债务承担共同还款责任。被告恩召纺织厂、徐存标、林海萍、锦冠公司作为保证人应在约定的保证范围内承担保证责任。原告依据其与被告邵乐平签订的《最高额担保合同》有权对质押人质押的保证金予以优先受偿，原告对质押的保证金所作的处理亦符合合同约定及法律规定。各被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃质证、抗辩等诉讼权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告邵乐平、倪建莉于本判决生效之日起十日内共同归还原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行借款本金1699455元并偿付相应利、罚息（自2016年1月16日起至2016年3月16日止以本金200万元为基数按年利率6.79%计算利息，自2016年3月17日起至2016年6月17日止以本金1699455元为基数按年利率6.79%计算利息；自2016年6月18日起至实际清偿之日止，以本金1699455元为基数按年利率10.185%计算罚息，并在此基础上扣除已付利、罚息967.37元）。二、被告邵乐平、倪建莉于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国民生银行股份有限公司吴江盛泽支行律师费损失45434元。(上述两项义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx)。三、被告吴江市恩召纺织厂、徐存标、林海萍、吴江市锦冠喷织有限公司对被告邵乐平的上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取10442元、诉讼保全费5000元，合计15442元，由被告邵乐平、倪建莉、吴江市恩召纺织厂、徐存标、林海萍、吴江市锦冠喷织有限公司共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告。原告已预交的诉讼费用本院不再退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号xx）。逾期不交按自动放弃上诉处理。代理审判员  杨柳二〇一六年七月十三日书 记 员  唐雷相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。