盘锦市大洼区人民法院民 事 判 决 书(2015)大洼民二初字第00521号原告：盘锦中意信用担保有限公司，住所地辽宁省盘锦市大洼区。法定代表人：安云，该公司董事长。委托代理人：李晓威，盘锦中意信用担保有限公司员工。被告：刘宪帮，男，1955年7月10日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：王凤华，女，1954年10月16日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：刘龙，男，1976年10月22日出生，汉族，盘锦市公安局民警，住辽宁省盘锦市兴隆台区。被告：姚雪，女，1989年10月20日出生，汉族，无职业，住辽宁省盘锦市兴隆台区。四被告共同委托代理人：李辉，辽宁三公律师事务所律师。原告盘锦中意信用担保有限公司与被告刘宪帮、王凤华、刘龙、姚雪追偿权纠纷一案，于2015年7月21日向本院提起诉讼。本院受理后依法由审判员杨凤林独任审判，于2015年8月19日公开开庭进行了审理。后转为普通程序，依法组成合议庭，于2015年12月25日公开开庭审理了本案。原告盘锦中意信用担保有限公司的委托代理人李晓威，被告刘宪帮及被告刘宪帮、王凤华、刘龙、姚雪共同委托的代理人李辉到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告盘锦中意信用担保有限公司诉称：原告系为贷款户向银行进行信用担保业务的公司。2011年7月份，被告刘宪帮、王凤华（二人系夫妻）向原告提出申请，要求原告提供担保，向大洼县恒丰村镇银行贷款，并向原告提供房产抵押。被告刘宪帮、王凤华以被告刘龙、姚雪（二人系夫妻）的房产向原告提供抵押担保，双方签订了合同，如到期不还，追偿借款本金及利息、违约等费用。原告经审查同意并履行必要手续后，以担保人身份向大洼县恒丰村镇银行提供信用担保。借款本金500，000.00元中，原告预留保证金100，000.00元，余款400，000.00元被刘宪帮取走。被告刘宪帮在借款期限届满后，没有偿还本金，未按期支付利息，原告向银行履行了担保义务。原告为保证担保债权的实现，现向法院提起诉讼，要求被告刘宪帮、王凤华偿还担保借款本金400，000.00元及利息3177元，支付代偿后利息330，000.00元，总计773，177.00元，并承担违约责任；被告刘龙、姚雪承担抵押担保责任。被告刘宪帮、王凤华、刘龙、姚雪辩称：1、被告不存在借款期限届满后不偿还的事实，原告在借款期限没有届满，且没有履行通知义务的情况下实施的代偿行为，没有合同和法律依据，违反了诚实信用原则，损害了被告的经济利益。2、原告以银行同期贷款利息的四倍主张330,000.00元的给付，系名为担保实为发放高利贷的非法经营行为，原告的行为不仅破坏了金融秩序，且严重地损害了被告的合法权益，人民法院对原告的该项请求应予驳回。3、被告在恒丰银行借款500,000.00元中，有100,000.00元由原告使用，因此被告的这100,000.00元借款利息应当由原告承担，人民法院在判决时应当予以扣除。4、被告此前已经向原告偿还了450,000.00元的本金、利息及担保费，人民法院应当按照被告实际偿还时间，停止担保费和利息的计算并予以扣除。5、原告诉讼请求的标的错误，被告请求法院合理分担诉讼费用。总之，对原告代偿的400,000.00元认可，对代偿利息3177元认可，对之后代偿的330,000.00元利息不予认可。四被告已经偿还了450,000.00元，减去银行100,000.00元贷款的利息，100,000.00元的月利率为8.288‰。经审理查明：被告刘宪帮与被告王凤华系夫妻关系，被告刘龙与被告姚雪系夫妻关系，被告刘宪帮与被告刘龙系父子关系。2011年7月22日，被告刘宪帮因购进鱼苗需要资金与大洼恒丰村镇银行股份有限公司签订《个人借款合同》，双方约定贷款金额为500,000.00元，借款期限为一年，自2011年7月22日起至2012年7月21日止，月利率8.288‰。原告为该笔借款提供担保，并于2011年7月21日与被告刘宪帮签订《委托担保协议书》。2011年7月21日，原告与被告刘龙签订《保证贷款抵押合同》，被告刘龙自愿将其名下的坐落于盘锦市兴隆台区购物广场，房权证为盘兴字第10794**号房屋为被告刘宪帮在大洼恒丰村镇银行股份有限公司的贷款作反担保抵押，但未办理抵押登记。2011年7月22日，原告与大洼恒丰村镇银行股份有限公司签订《保证合同》，约定担保金额为500，000.00元，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日起两年。大洼恒丰村镇银行股份有限公司放款500,000.00元后，原告扣留保证金100,000.00元，被告刘宪帮实际得到借款本金400,000.00元。2012年3月15日，原告向大洼恒丰村镇银行股份有限公司偿还贷款500，000.00元及利息3177.07元。后被告刘宪帮分别于2013年5月31日、2014年6月4日、2014年6与26日、2014年6月份分别给付原告代偿款200,000.00元、50,000.00元、150,000.00元、50，000.00元，合计450,000.00元。原告为保证担保债权的实现，现向法院提起诉讼，要求被告刘宪帮、王凤华偿还担保借款本金400，000.00元及利息3177元，支付代偿后利息330，000.00元，总计773，177.00元，并承担违约责任；被告刘龙、姚雪承担抵押担保责任。上述事实，有下列证据证明：1、原、被告陈述、《借款合同》一份、《委托担保协议书》一份、《保证合同》一份、担保意向书一份。证明四被告之间的关系、被告刘宪帮向大洼恒丰村镇银行股份有限公司借款500，000.00元及原告为该笔借款提供担保，并扣留保证金100，000.00元的事实。2、《保证贷款抵押合同》一份。证明被告刘龙将其名下的坐落于兴隆台区润达购物广场的房屋向原告抵押，但未办理抵押登记的事实。3、贷款还款转账凭证两张。证明原告向大洼恒丰村镇银行股份有限公司偿还借款500，000.00元及利息3177.07元的事实。4、证明一份。证明被告刘宪帮分别于2013年5月31日、2014年6月4日、2014年6与26日、2014年6月份分别给付原告代偿款200,000.00元、50,000.00元、150,000.00元、50，000.00元，合计450,000.00元的事实。以上证据材料，经庭审质证及本院审查，确认为有效证据。经本院审查，不能证明本案诉争事实的证据有，1、被告刘宪帮提供的记账明细、还款凭证，因该组证据出具方式不具有合法性，故本院不予采信。2、原告提供的委托担保补充合同，因合同中缺少原告的签章，合同不成立，故本院不予采信。本院认为：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。保证人实际清偿额在主债权范围内，保证人便有权请求主债务人履行义务。本案中，被告刘宪帮与原告签订的《委托担保协议书》、被告刘龙与原告签订的《保证贷款抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，且不违法法律法规的强制性规定，合法有效。原告按约向大洼恒丰村镇银行股份有限公司承担保证责任后，有权向被告刘宪帮追偿。大洼恒丰村镇银行股份有限公司放款500,000.00元后，原告扣留保证金100,000.00元，被告刘宪帮实际得到借款本金400,000.00元。2013年5月31日，被告刘宪帮向原告偿还200，000.00元，其中包括偿还的利息46，781.00元（自2012年3月15日至2013年5月30日，403177元×14个月×8.288‰）、偿还的代偿款本金153，219.00元（200000元-46781元），剩余代偿款本金为249，958.00元（403177元-153219元）；2014年6月份，被告刘宪帮合计向原告偿还250，000.00元，其中包括利息26，931.00元（自2013年5月31日至2014年6月份，249958元×13个月×8.288‰）、偿还的代偿款本金223，069.00元（250000元-26931元），剩余代偿款本金为26，889.00元（249958元-223069元），故截止2014年6月份，被告刘宪帮尚欠原告偿还代偿款本金26，889.00元未偿还。本案所涉债务发生在被告刘宪帮与王凤华的婚姻关系存续期间，被告王凤华应就被告刘宪帮在夫妻关系存续期间所负的债务共同承担偿还责任，故对原告要求被告刘宪帮、王凤华共同偿还代偿款本金26，889.00元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告刘宪帮、王凤华给付利息及违约金的诉讼请求，被告刘宪帮未按合同约定偿还借款，其行为已构成违约，应承担逾期还款的违约责任。因原告与被告刘宪帮达成的《委托担保补充合同》缺少原告的签章，合同不成立，该合同中关于违约金和利息的约定不成立，且被告刘宪帮同意按照月利率8.288‰的标准计算利息，故被告给付利息的标准，以借款26，889.00元为本金，按月利率8.288‰的标准计付较为合理。因利息足以弥补原告的损失，且原、被告就违约金的约定不成立，故对原告要求被告刘宪帮、王凤华给付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于原告要求被告刘龙、姚雪承担抵押担保责任的诉讼请求，被告刘龙自愿将其名下的坐落于盘锦市兴隆台区购物广场，房权证为盘兴字第10794**号房屋为被告刘宪帮在大洼恒丰村镇银行股份有限公司的贷款作反担保抵押，因未办理抵押登记，抵押权未设立，但抵押合同有效，故被告刘龙、姚雪依据抵押合同以房屋价值为限对剩余代偿款承担担保义务。综上所述，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：被告刘宪帮、王凤华于本判决生效后七日内给付原告盘锦中意信用担保有限公司代偿款26，889.00元及利息（以26，889.00元为本金，按月利率8.288‰，自2014年7月1日起，计算至本判决确定的给付之日止）。被告刘龙、姚雪在其提供的抵押房屋（房权证为盘兴字第10794**号）价值范围内对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11532元（原告未预交），由被告刘宪帮、王凤华负担838元（被告刘龙、姚雪负担连带责任），由原告盘锦中意信用担保有限公司负担10694元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于盘锦市中级人民法院。审 判 长  杨凤林代理审判员  申维娜人民陪审员  孙宏友二〇一六年七月七日书 记 员  张 榆