江苏省淮安经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2015）淮开商初字第00369号原告中国银行股份有限公司淮安分行开发区支行,住所地江苏省淮安经济技术开发区弘康兴旺角商业休闲城C-135号、C-235号。负责人李爱军，该行行长。原告中国银行股份有限公司淮安分行,住所地江苏省淮安市清河区淮海北路9号。负责人蔡陈军，该行行长。两原告委托代理人宗建飞，江苏兴宇律师事务所律师。被告叶宝云,男，汉族1966年3月31日生，住福建省政和县。被告江苏昭明投资担保有限公司，住所地江苏省无锡市南长区运河东路555号时代国际A座15楼。法定代表人邵明，该公司董事长。委托代理人邵洪初，该公司职工。原告中国银行股份有限公司淮安分行开发区支行（以下简称中行开发区支行）、中国银行股份有限公司淮安分行（以下简称中行淮安分行）与被告叶宝云、江苏昭明投资担保有限公司（以下简称昭明公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2015年8月27日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行开发区支行、中行淮安分行的委托代理人宗建飞到庭参加诉讼，被告叶宝云、昭明公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行开发区支行、中行淮安分行诉称，被告叶宝云于2010年12月29日与原告中行开发区支行签订《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，合同约定，叶宝云向原告申请贷款33.3万元用于购买汽车，贷款期限3年，分36期偿还，自实际放款日起算。2011年1月19日，中行开发区支行将33.3万元汇入叶宝云指定账户，叶宝云将购买的汽车抵押给中行开发区支行，双方签订了《专向分期付款抵押合同》并办理了抵押登记。被告昭明公司为叶宝云所签订的《信用卡专向分期付款合同（抵押类）》提供连带责任保证。贷款发放后，被告自2012年6月26日起开始出现逾期，原告多次催收未果，现诉至法院，请求判令：1、被告叶宝云偿还拖欠的借款本金121000元及逾期利息、滞纳金。2、确认原告对苏H号车辆在担保范围内享有优先受偿权。3、被告昭明公司承担连带还款责任。两被告未作答辩。经审理查明，2010年12月29日，原告中行开发区支行与被告叶宝云签订一份《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，约定借款333000元，由中行开发区支行汇入指定账户5201。合同还约定借款人以奥迪汽车作为抵押担保，昭明公司提供连带责任保证，双方产生争议由中行开发区支行所在地人民法院诉讼解决。该合同附件第三条约定：“除本合约另有约定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款日，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用卡额度内消费金额10%+预借现金交易金额100%+前期最低还款额未还部分100%+超过信用额度消费金额100%+所有费用和利息100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-您已还款金额）5%）。甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方计入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.5%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。2010年12月29日，叶宝云与中行开发区支行签订抵押合同，将苏H号车辆抵押，并于2011年1月14日进行了抵押登记。2011年1月14日，昭明公司与中行开发区支行签订保证合同，为叶宝云借款提供连带责任保证，担保范围包括本金、滞纳金、透支利息等。2011年1月19日，中行开发区支行将333000元汇入叶宝云指定的账户。按照中行开发区支行所设的甲方信用卡账户，截止2015年6月26日，叶宝云共欠本金121000元，利息51976.05元，滞纳金11103.95元。上述事实，有原告当庭陈述，原告提供的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、车辆登记证书、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款保证合同》、特种转账借方传票、欠款明细表等证据证实，本院予以确认。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告中行开发区支行与被告叶宝云之间的借款合同关系合法有效，双方应当按照合同约定全面履行自身义务。现叶宝云未能按照约定及时归还借款，构成违约，应当承担相应的违约责任，根据中行开发区支行所涉的信用卡账户，截止2015年6月26日，叶宝云共欠本金121000元，利息51976.05元，滞纳金11103.95元，合计184081元，该款应当给付，之后的滞纳金、利息还应按照合同约定继续计算。被告昭明公司为叶宝云提供连带担保，且涉案的本金、利息、滞纳金在担保范围内，昭明公司应当承担连带给付责任。中行开发区支行对苏H号车辆享有抵押权，有权在该车辆变价范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第七十条之规定，判决如下：一、被告叶宝云应于判决生效之日起10日内向原告中国银行股份有限公司淮安分行开发区支行返还借款本金121000元，以及截止2015年6月26日的利息51976.05元，滞纳金11103.95元，合计184081元，之后利息、滞纳金按照合同约定计算至实际给付之日止。二、被告江苏昭明投资担保公司为上述债务承担连带给付责任。三、原告中国银行股份有限公司淮安分行开发区支行有权就苏H号车辆优先受偿权。案件受理费3982元，由两被告负担。公告费600元，由被告叶宝云负担。如未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费(收款人：淮安市财政局，开户行：淮安市农业银行城中支行，账号：3454)。审 判 长  张大鹏人民陪审员  潘益波人民陪审员  吕军仁二〇一六年二月二十六日书 记 员  魏 勇附：相关法律条文及司法解释：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。