云南省开远市人民法院民 事 判 决 书(2016)云2502民初437号原告中国农业银行股份有限公司开远市支行。负责人王志强，该行行长。委托代理人司庆林，男，汉族，1964年8月8日生，系该支行风险管理部经理。代理权限为特别授权代理。委托代理人古丽云，女，汉族，1971年4月22日生，系该支行智源分理处员工。代理权限为特别授权代理。被告李发秀，女，1983年3月12日生，彝族，住开远市。被告红河州恒兴房地产开发经营有限公司。法定代表人成文举，该公司总经理。委托代理人胡ＸＸ，男，汉族，1961年2月4日，系该公司员工。特别授权代理。委托代理人董晓安,男，汉族，1979年7月18日生，系该公司员工。特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司开远市支行（以下简称农行开远支行）与被告李发秀、被告红河州恒兴房地产开发经营有限公司（以下简称恒兴公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月14日立案受理，依法由代理审判员周霞适用简易程序公开开庭进行了审理，原告农行开远支行的委托代理人古丽云，被告李发秀、被告恒兴公司的委托代理人董晓安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行开远支行诉称：借款人李发秀，于2014年3月12日与中国农业银行股份有限公司开远市支行签订了《中国农业银行个人购房担保借款合同》，借款合同编号：530201xxxxxxx146，合同期限有效期为360个月，按月等额还款。按借款合同约定：借款人借款金额人民币338000元。借款期限从2014年3月13日至2044年3月12日止，执行年利率6.55%，还款方式：等额本息还款，贷款逾期，利率从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50计收罚息，直至本息还清为止。借款人李发秀2014年3月13日办理一手楼购房贷款338000元，2044年3月12日到期，2015年11月13日贷款逾期后，原告客户经理多次向借款人李发秀及担保人红河州恒兴房地产开发经营有限公司催收，至2016年4月6日被告及担保人至今仍未归还现欠贷款本金331710.68元及利息。被告李发秀的行为违反了合同约定和相关法律的规定，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院判令被告李发秀提前归还原告截止起诉时的贷款本金331710.68元及利息7801.82元，计人民币339512.5元。判令原告对被告李发秀位于开远市xx小区x幢x单元xx号的抵押房屋享有优先受偿权。判令被告红河州恒兴房地产开发经营有限公司承担连带保证责任。诉讼费费用由被告方承担。被告李发秀、被告红河州恒兴房地产开发经营有限公司对原告起诉的事实无异议。原告农行开远支行为证明其主张向本院提交如下证据：1证，中国农业银行个人购（建）房贷款操作文本复印件一份，证明被告李发秀购买住房，被告恒兴公司向原告推荐李发秀进行个人购房贷款的申请并提供担保，被告李发秀将房屋抵押给原告并办理抵押登记，恒兴公司提供担保，原告向被告李发秀发放贷款338000元的事实。2证，债务逾期催收通知书、对账单，证明截止2015年10月13日，被告李发秀共计向原告归还过借款本金6289.32元及利息33739.55元后未再按合同约定按时向原告还款。被告李发秀、被告恒兴公司对原告农行开远支行提交的上述证据质证后，无异议。被告李发秀未向本院提供证据。被告恒兴公司未向本院提供证据。本院认为，原告提交的证据经两被告质证均无异议，能证明李发秀贷款购买住房及拖欠贷款金额的事实，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2014年3月12日，李发秀、恒兴公司与农行开远支行签订了合同编号为530201xxxxxxxx146的《个人购房担保借款合同》。约定：保证人提供的保证为连带责任保证。保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。借款人不按合同约定按期足额偿还借款，构成违约。出现违约的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款人的借款用途为购买位于开远市景山路xx小区x幢x单元xx号；借款金额为338000元，借款期限为360个月，正常执行年利率为6.55%，逾期执行年利率为9.825%。还款方法为等额本息还款。合同项下担保方式为保证和抵押。保证期间为借款到期日起二年。以开远市景山路xx小区x幢x单元xx号房屋设定抵押，2014年3月12日，在开远市房地产管理局办理了按揭登记。合同还对各方的其他权利义务进行了约定。合同签订后，农行开远支行2014年3月13日向李发秀发放了338000元贷款。李发秀按时归还农行开远支行贷款本息至2015年10月13日后未能按约还款，截止2016年4月6日止，尚欠农行开远支行贷款本金331710.68元及利息7801.82元，共计339512.5元未归还。原告催款未果，向本院提起诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的规定，合同合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。但在原告按约放款后，被告李发秀未按约定偿还借款本息，已违约。《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”第九十七条规定：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”因被告李发秀未按时归还借款，借款合同中约定的解除条件已成就，原告可要求解除合同，提前收回已发放的贷款本息，李发秀应向原告偿还借款本息。《中华人民共和国物权法》第五条规定：“物权的种类和内容，由法律规定。”、第十四条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。”第十五条规定：“当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。”第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”被告李发秀从红河州恒兴房地产开发经营有限公司购买本案房屋并通过向原告中国农业银行股份有限公司开远市支行按揭贷款，三方于2014年3月12日签订了《个人购房担保借款合同》，并办理了抵押登记，取得了他项权证书，本案房屋抵押担保有效。因被告李发秀未按期偿还农行开远支行贷款，农行开远支行作为抵押权人主张就本案房屋享有优先受偿的权利，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十六条第二款规定：“在合同约定的保证期间和欠款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案原、被告在借款合同中约定的保证期间为借款到期日起二年，故原告的起诉在与恒兴公司约定的保证期间内，原告及时要求恒兴公司承担连带担保责任，被告恒兴公司应按合同约定对李发秀的贷款本息承担连带保证还款责任。综上所述，本案事实清楚，证据充分，借款和保证法律关系明确，原告的主张本院予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第五条、第十四条、第十五条、第一百七十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第二款之规定，判决如下：一、被告李发秀于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司开远市支行借款本息339512.5元。二、被告李发秀从2015年4月6日起至本判决确定的履行期届满之日止按年利率9.825%向原告中国农业银行股份有限公司开远市支行支付利息。三、中国农业银行股份有限公司开远市支行对开远市景山路xx小区x幢x单元xx号房屋享有抵押权，在折价、拍卖、变卖上述抵押物所得的价款中享有优先受偿权，其价款超过债权数额的部分归李发秀所有，不足部分由李发秀继续清偿。四、若本案抵押物依法折价、拍卖、变卖所得价款仍不足以清偿本案债务，对于不足以清偿的部分，由红河州恒兴房地产开发经营有限公司承担连带保证责任，红河州恒兴房地产开发经营有限公司承担保证责任后，可以向李发秀追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3196元，被告李发秀和被告红河州恒兴房地产开发经营有限公司连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期间为二年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。代理审判员 周 霞二〇一六年七月十二日书 记 员 罗文淇