彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0243民初2323号原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡街1号，组织机构代码91416162—8。代表人程耕，该支行行长。委托代理人王子省，男，1962年11月7日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行职工（特别授权代理）。被告谭会华，女，1972年8月11日出生，汉族，居民。被告赵长春，男，1972年6月7日出生，汉族，居民。被告谭会燕，女，1981年9月8日出生，汉族，居民。被告冉茂平，男，1974年10月25日出生，汉族，居民。原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行（以下简称农业银行彭水支行）诉被告谭会华、赵长春、谭会燕、冉茂平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月7日受理后，依法由代理审判员朱为独任审判，适用简易程序于2016年7月8日在本院第四审判庭公开开庭进行了审理。原告农业银行彭水支行的委托代理人王子省到庭参加诉讼；被告谭会华、谭会燕、冉茂平、赵长春经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行彭水支行诉称：一、事实部分：（一）借贷及担保法律事实：1.2013年11月12日，被告谭会华向原告农业银行彭水支行提出贷款申请，请求原告农业银行彭水支行给予贷款50000元，被告谭会燕、冉茂平自愿为被告谭会华在原告农业银行彭水支行处的贷款50000元提供连带责任担保；2.2013年12月12日，三被告分别以借款人和保证人身份与原告农业银行彭水支行签订借款合同。同日，原告农业银行彭水支行按被告谭会华的用款需求，及时将50000元贷款划入被告谭会华的银行卡账户。被告谭会华还清首次贷款后，于2014年12月10日申请二次用款，原告农业银行彭水支行于2014年12月16日再次向被告谭会华发放了贷款。（二）主张债权法律事实：贷款到期后，原告农业银行彭水支行多次向四被告催收借款，被告谭会华于2016年4月29日偿还了32627.17元，未偿还余下借款本息。二、诉讼请求的法律依据：（一）请求被告谭会华支付借款期利息、逾期罚息及复利的法律依据：1.按照借款合同第二条约定，被告谭会华应当按借款发放日中国人民银行规定的一年期贷款利率上浮10%支付利息，而当时中国人民银行规定的一年期利率为年利率为5.6%，以此利率上浮10%即6.16%标准计算，被告谭会华在借款期间当支付正常利息3122.78元；2.按照借款合同第六条约定和中国人民银行（银发[2003]251号文件）规定，被告谭会华应当从贷款逾期之日起至本息清偿日止，按借款期间合同贷款利率上浮50%支付逾期罚息，因此，被告谭会华应当从2015年12月26日起至本金清偿日止，按合同约定和人民银行规定，以同期贷款余额为基数，按年利率9.24%计付逾期罚息，截止2016年5月11日壹仟逾期罚息1232元；3.按照借款合同第六条约定和中国人民银行（银发[2003]251号文件）规定，被告谭会华应当从2015年12月16日起至所欠利息结清日止，以同期未结利息和逾期罚息为基数，按逾期罚息利率标准即年利率9.24%计付复利，至2016年5月11日尚欠复利78.95元。（二）请求判决被告赵长春对被告谭会华所欠贷款本金、利息、逾期罚息、复利及诉讼费等承担连带保证清偿责任的法律依据：依据借款合同约定及担保法律规定，被告赵长春、谭会燕、冉茂平作为该借款合同的保证人，应当对借款人所欠借款本金、利息、罚息、复利等全部清偿义务及诉讼费等原告农业银行彭水支行实现权利的费用，共同承担连带保证责任。综上所述，原告农业银行彭水支行请求人民法院依法判令：一、被告谭会华偿还原告农业银行彭水支行贷款本金17372.83元；二、被告谭会华支付合同借款期间的贷款未付利息3122.78元；三、被告谭会华从2015年12月16日起至借款本金清偿日止，以同期贷款余额为基数，按年利率9.24%计付贷款逾期罚息，承担未按约归还贷款的违约责任；四、被告谭会华从2015年12月16日起至利息结清日止，以同期未结贷款利息为基数，按年利率9.24%计付复利，承担未按时支付利息的违约责任；五、被告谭会华承担本案诉讼费用；六、被告赵长春对前述所列请求承担连带保证清偿责任；七、被告谭会燕、冉茂平对前述所列请求承担连带保证清偿责任。被告谭会华、赵长春、谭会燕、冉茂平未到庭参加诉讼，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明：1994年2月2日，被告谭会华、赵长春登记结婚。2013年11月20日，被告谭会华向原告农业银行彭水支行提交农户小额贷款业务申请表，申请贷款50000元。2013年12月12日，原告农业银行彭水支行作为贷款人与被告谭会华作为借款人及被告谭会燕、冉茂平作为保证人签订了的农户贷款借款合同，原告农业银行彭水支行在合同上签章，其负责人或授权委托人在合同上签字确认，被告谭会华在借款人处签名并捺印，被告谭会燕、冉茂平在合同的担保人处签名、捺印，并书写各人的公民身份号码。该合同约定：借款金额/可循环借款额度：伍万元整。用款方式为可循环方式，自2013年12月12日至2016年12月11日止，借款用途为生产经营周转，借款利率实行固定利率，还款方式为利随本清，到期一次性归还借款本息，担保方式为保证担保，担保范围包括：借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的费用，保证期间自借款期限届满之日起二年，借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取复利。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”签订借款合同后，原告农业银行彭水支行按被告谭会华的用款需求，向其发放了贷款，被告谭会华还清该笔贷款后，于2014年12月10日申请二次用款，原告农业银行彭水支行于2014年12月16日再次向被告谭会华发放了贷款50000元，借款凭证上载明到期时间为2015年12月15日，执行利率为6.16%，逾期利率为9.24%，还款方式为一次性利随本清。截止2016年5月11日，被告谭会华尚欠借款本金17372.83元，利息3122.78元，逾期利息1232元，复利78.95元。以上事实有四被告的身份证复印件各一份，结婚证复印件一份，中国农业银行农户贷款借款合同复印件一份，中国农业银行农户小额贷款业务申请表复印件一份，账户明细记录一份，当事人提交材料清单一份，用款申请书一份，欠款清单一份，借据一份及当事人的陈述在卷为证，足以认定。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。原告农业银行彭水支行与被告谭会华、谭会燕、冉茂平签订的中国农业银行农户贷款借款合同合法有效。原告农业银行彭水支行依约向被告谭会华支付了借款50000元，履行了合同义务。被告谭会华应当根据约定的到期时间清偿借款的本金及利息，而被告谭会华至今未全额偿还借款的本金及利息，违反了合同的约定，应当承担相应的违约责任。对于原告农业银行彭水支行主张的贷款本金，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”被告谭会华在借款后未全额偿还借款本金，现原、被告双方在合同中约定的还款期限业已届满，被告谭会华理应立即归还原告农业银行彭水支行尚欠的借款本金17372.83元。对于原告农业银行彭水支行主张的借款期间利息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”被告谭会华尚欠原告农业银行彭水支行借款期间利息3122.78元，应当予以偿还。对于原告农业银行彭水支行主张的逾期利息，原、被告在借款合同中约定：“借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。”原、被告双方约定的借款年利率为6.16%，再上浮50％即9.24%。被告谭会华应当支付的逾期利息为：2016年5月11日前逾期利息为1232元，2016年5月11日之后为以借款本金17372.83元为基数，按年利率9.24%为标准，从2016年5月12日起计算至本金清偿之日止。对于原告农业银行彭水支行主张的复利，原、被告在借款合同中约定：“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定收取复利。”《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号文件）规定：“对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”原、被告约定的罚息年利率为9.24%，故被告谭会华应当支付原告农业银行彭水支行的复利为：2016年5月11日前复利为78.95元，2016年5月11日之后以借款期间利息为基数，按年利率9.24%为标准，从2016年5月12日起计算至利息清偿之日止。被告赵长春与被告谭会华在借款期间系夫妻关系。《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条规定：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款规定：“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。”被告赵长春未举示证据证明原告农业银行彭水支行与被告谭会华约定借款为个人债务，也未举示证据证明二人实行了分别财产制且被原告农业银行彭水支行所知，故本案借款属于被告谭会华、赵长春的夫妻共同债务，应由该二人共同偿还。对于因借款产生的利息、逾期利息、复利、律师费、诉讼费等费用，皆系主债务的派生债务，也应由被告赵长春、谭会华共同偿还。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”本案中，原、被告在借款合同中约定保证期间为借款期限届满之日起二年。原、被告之间的借款于2015年12月15日到期，故本案的起诉未超出二年的保证期间，据此，本院认定被告谭会燕、冉茂平作为保证人对被告谭会华在原告农业银行彭水支行处的借款本金、利息、逾期利息、复利承担连带保证责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条第三款，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国婚姻法﹥若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭会华、赵长春于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行借款本金17372.83元、利息3122.78元、逾期利息（2016年5月11日前逾期利息为1232元，2016年5月11日之后为以借款本金17372.83元为基数，按年利率9.24%为标准，从2016年5月12日起计算至本金清偿之日止）、复利（2016年5月11日前复利为78.95元，2016年5月11日之后以借款期间利息为基数，按年利率9.24%为标准，从2016年5月12日起计算至利息清偿之日止）；二、被告谭会燕、冉茂平对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费312元（原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行已预交156元），减半收取156元，由被告谭会华、赵长春、谭会燕、冉茂平负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时直接向重庆市第四中级人民法院预交上诉费。递交上诉状后期满七日内仍没有预交上诉费，又不提出缓交申请或提出申请未被批准同意的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期满内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决确定的义务，不自觉履行的，当事人可以申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从分期履行期间的最后一日起计算。代理审判员 朱 为二〇一六年七月十一日书 记 员 郑小霞