四会市人民法院民 事 判 决 书(2015)肇四法江民初字第40××号原告：广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行。住所地：四会市地豆镇新街**号。组织机构代码：684440241。负责人：丁荣金，是原告的行长。委托代理人：欧琅，广东祥麟律师事务所律师。委托代理人：赖柏林，是原告的员工。被告：雷志和，男，1972年8月24日出生，汉族，住四会市。被告：邓秀娟，女，1976年5月24日出生，汉族，住四会市。被告：江成忠，男，1963年4月16日出生，汉族，住四会市。被告：林秀英，女，1964年2月4日出生，汉族，住四会市东城区。原告广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行诉被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月7日立案受理，适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赖柏林到庭参加诉讼，被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英经本院公告传唤后均没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行诉称：原告与上述被告于2014年5月14日签订《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》，约定被告雷志和向原告借款800000元，用作购玉石资金，借款期限为2年，即从2014年5月14日至2016年5月13日止，按期还本、按月还息、被告江成忠、林秀英提供位于四会市东城区窦口翡翠三巷五座××号【粤房地证字第：粤房地证字第××号、土地使用权证号：四国用(2001)第02207号】的房地产作为上述借款的抵押担保物，同时还约定了被告邓秀娟、江成忠、林秀英对被告雷志和上述借款承担连带清偿责任。签订上述合同后，原、被告到房管及国土部门办理了抵押物他项权证登记手续，原告于2014年5月20日向被告雷志和发放了800000元的贷款。上述贷款发放后，被告雷志和没有依约清偿本息，到2015年11月17日止，被告雷志和已经连续拖欠多期本息没有清偿，被告邓秀娟、江成忠、林秀英也没有履行担保责任，经原告多次催收，四被告均没有清偿拖欠的本息，至2015年11月17日，仍欠借款本金800000元及利息26472.33元，四被告的行为均已构成违约。为维护原告的合法权益，原告依法行使不安抗辩权，按照合同约定，特提起诉讼，请求判令：1、解除原告与上述被告于2014年5月14日签订的《个人借款合同》；2、被告雷志和立即向原告偿还借款本金800000元及利息26472.33元（利息暂计至2015年11月17日，从同年11月18日起，按中国人民银行规定的原告发布的上浮利率计算逾期贷款利息至还清借款之日止）；3、请求判令原告对被告江成忠、林秀英提供的位于四会市东城区窦口翡翠三巷五座××号【粤房地证字第：粤房地证字第××号、土地使用权证号：四国用(2001)第02207号】的抵押物享有优先受偿权；4、被告邓秀娟对被告雷志和上述借款本息承担共同清偿责任；5、被告江成忠、林秀英对被告雷志和上述借款本息承担连带清偿责任；6、四被告承担因违约而引起的律师代理费30000元；7、本案全部诉讼费用由四被告连带承担。被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英均没有提出答辩意见。诉讼中，原告举证如下：1、身份证、户口本、结婚证；2、借款申请书；3、个人借款合同；4、最高额抵押担保合同、抵押担保书；5、借款借据；6、连带责任保证担保书；7、房地产权证、国有土地使用权证、他项权证；8、律师费发票；9、利息清单。经质证及本院审核，予以认定。综上证据，结合原告的庭审陈述，本院认定如下事实：2014年5月14日，原告与被告雷志和、邓秀娟签订《个人借款合同》，合同约定：被告雷志和向原告借款800000元，用于购玉石资金周转；借款期限为2年；贷款利率为月利率7.7388‰；未按本合同约定还款日还款的借款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%；还款方式为贷款到期日一次性偿还本金，每一个月偿还利息一次；被告雷志和发生下列任一情况，均构成违约……（2）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；被告雷志和违约的，原告有权同时行使下述一项或几项权利……（2）宣布贷款提前到期，要求被告雷志和立即归还全部借款本息及相关费用，（10）以法律手段追偿借款本息，且由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告雷志和承担，（11）解除与被告雷志和的借贷关系；双方还约定了其他事宜。2014年5月20日，原告向被告雷志和发放了贷款，被告雷志和在《借款借据》签名确认，并约定借款期从2014年5月20日至2016年5月13日止。被告雷志和没有依约偿还利息,从2015年6月21日起欠交利息，至2015年11月17日，被告雷志和拖欠原告借款本金800000元及利息26472.33元。2014年5月14日，被告江成忠、林秀英向原告出具《抵押担保书》，承诺提供产权属江成忠、林秀英共有位于四会市东城区翡翠三巷五座××号的房产【房地产权证号为：粤房地证字第××号、土地使用权证号：四国用(2001)第02207号】作为被告雷志和借款的抵押担保；抵押期限从抵押借款协议（或合同）生效日计起至借款本息还清之日止；本抵押担保为不可撤销的保证。同日被告江成忠、林秀英与与原告签订《最高额抵押担保合同》，合同约定：被告雷志和向原告借款80万元正，被告雷志和以位于四会市东城区翡翠三巷五座××号的房产【粤房地证字第××号、四国用(2001)第02207号】（权属人：江成忠、林秀英）抵押金额80万元整（其中房产65万、土地15万）；被告江成忠、林秀英自愿为被告雷志和自2014年5月14日起至2019年5月13日止，在原告处办理约定的各类业务，所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币800000元，以本合同所约定的抵押物提供抵押担保；本合同的抵押担保范围为：每份主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）;出现下列任何一种情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物全部或部分，并以所得价款优先受偿：（1）债务人未按时足额偿还融资本息或违反主合同约定；双方还约定了其他事宜。2014年5月15日，原告与被告江成忠、林秀英到四会市住房和城乡建设局办理了位于四会市东城区翡翠三巷五座××号房屋全部和土地使用权的抵押登记手续【他项权证号：粤房地他项权证四他字第0100016834号、四他项（2014）第000169号】。2014年5月20日，四会市东城区雷志和玉器专柜及被告邓秀娟、江成忠、林秀英向原告出具《连带责任保证担保书》，承诺为被告雷志和前述借款提供连带责任保证担保；保证期间为该借款到期日起两年；出现下列任何一种或数种情况时，本保证人无条件向原告支付借款人全部到期（含原告宣告提前到期）应付款项：（1）借款人未按时足额偿还融资本息或违反借款合同的约定；双方还约定了其他事宜。但原告在本案未向担保人四会市东城区雷志和玉器专柜主张权利。另查明，被告邓秀娟与被告雷志和是夫妻关系，上述借款是两被告婚姻存续期间所借。被告因违约未偿还借款，原告为主张本案债权向广东祥麟律师事务所支付了律师代理费30000元。原告于2015年3月11日由四会市农村信用合作联社地豆信用社变更登记为广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行。诉讼中，原告申请诉前财产保全，要求冻结被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英银行账户内存款826472.33元或者查封、扣押相同价值的财产。本院于2015年12月3日作出《民事裁定书》，该裁定作出后本院到政府相关部门予以执行，执行情况如下：一、冻结被告雷志和的存款共68725.83元，二、查封被告江成忠、林秀英共有的位于四会市东城区翡翠三巷五座××号的房屋所有权和土地使用权【房地产权证号为：粤房地证字第××号、土地使用权证号：四国用(2001)第02207号】。本院认为：原告与被告雷志和签订《个人借款合同》是基于双方的真实意思表示，没有违反法律、法规的强制性规定，该合同合法有效，双方应当依法行使合同权利，履行合同义务。原告已经依约定向被告雷志和发放了贷款，被告雷志和没有依约定按期偿还借款，截止至2015年11月17日，被告雷志和已连续拖欠多期利息未还，已构成违约，应承担违约责任。原告根据合同约定要求解除双方签订的《个人借款合同》，符合法律规定，对该诉求本院予以支持。合同解除后，被告应向原告清偿尚欠的借款本息。被告邓秀娟与被告雷志和是夫妻关系，上述借款是两人婚姻存续期间的债务，因此原告要求被告邓秀娟对被告雷志和的上述借款本息承担共同清偿责任的主张符合法律规定，本院予以支持。被告江成忠、林秀英作为连带担保责任人，应对被告雷志和的上述借款本息承担连带清偿责任。被告雷志和提供产权属江成忠、林秀英共有的位于四会市东城区翡翠三巷五座××号的房产和土地作为借款抵押并办理了抵押登记，原告因此要求对该房屋及土地享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。因原、被告已约定违约责任包括律师代理费的承担，现被告违约，故原告要求被告承担律师代理费的请求本院予以支持。被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃证据质证和法庭辩论的权利，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行与被告雷志和于2014年5月14日签订的《个人借款合同》。二、被告雷志和在本判决生效之日起十天内偿还原告广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行借款本金800000元及利息26472.33元（利息暂计至2015年11月17日，之后的利息按照中国人民银行的利率政策以及《个人借款合同》的约定计至还清借款本息之日止）。三、原告广东四会农村商业银行股份有限公司地豆支行对被告江成忠、林秀英提供的位于四会市东城区窦口翡翠三巷五座××号的抵押物享有优先受偿权；四、被告邓秀娟对上述第（二）项债务承担共同清偿责任。五、被告江成忠、林秀英对对上述第（二）项债务承担连带清偿责任。六、被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英共同承担因违约引起的律师代理30000元。如果被告未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12364.72元、财产保存费4653元及公告费260元（原告均已预交），由被告雷志和、邓秀娟、江成忠、林秀英共同承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起15天内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  马昌盛审 判 员  吴锦镖人民陪审员  陈炜基二〇一六年七月十八日书 记 员  黄志荣