重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0113民初7849号原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号，组织机构代码05987208-1。负责人吴江，支行行长。委托代理人牟思难，男，1975年11月28日出生，汉族，该公司员工，住重庆市巴南区。被告郭大发，男，1979年12月18日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告重庆新云海实业有限公司，住所地重庆市渝北区龙溪街道新溉大道国宾城18号12幢31-6，统一社会信用代码91500112305256234R。法定代表人郭大发。原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行(以下简称“浙商银行重庆巴南支行”)与被告郭大发、重庆新云海实业有限公司（以下简称“重庆新云海公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年7月1日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员吴小琴独任审理，于2016年7月26日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人牟思难到庭参加诉讼，被告郭大发、被告重庆新云海公司经过本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行重庆巴南支行诉称，2016年2月14日，原告与被告郭大发签订了《综合授信协议》，原告为被告郭大发提供人民币115万元的最高授信额度。同日，原告与被告郭大发签订《最高额抵押合同》，被告郭大发提供其所有的位于渝北区回兴街道宝桐路2号旭辉.朗香郡42幢2单元6-1的房产（产权证号：201房地证2014字第0357**号）为其在原告处的债务作抵押担保，并在房地产管理部门办理了抵押登记手续。原告与被告重庆新云海公司签订《最高额保证合同》，被告重庆新云海公司为被告郭大发在原告处的债务提供连带责任保证担保。根据原告与被告郭大发签订的《个人循环借款合同（电子银行）》，2016年2月22日，原告向被告郭大发发放借款799981.10元，固定借款年利率为8.265%，借款到期日不超过2017年2月22日，还款方式为按月付息；原告有权对逾期借款从逾期之日起在《个人循环借款合同（电子银行）》约定的借款利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利。借款发放后，被告郭大发及重庆新云海公司未给付从2016年4月21日起算的借款利息，原告多次催收未果。原告认为被告郭大发的财务状况已经严重影响借款安全，故于2016年6月28日向被告郭大发发函宣布借款于2016年6月28日到期。截至2016年6月28日，被告郭大发尚欠原告借款本金人民币799981.10元及利息12198.79元（利息暂从2016年4月21日计算至2016年6月28日止，实际计算至借款本息付清止）。现诉请：1、判令被告郭大发偿还原告借款本金人民币799981.10元；2、判令被告郭大发偿还原告从2016年4月21日起至还清日止的利息、罚息、复利等（截至2015年6月28日，积欠的利息、罚息、复利共计12198.79元，本息合计金额为812179.89元；3、判令原告对被告郭大发提供的抵押房产（位于渝北区回兴街道宝桐路2号旭辉.朗香郡42幢2单元6-1的房产，产权证号：201房地证2014字第035763号）拍卖、变卖或以其他方式变现后的款项优先受偿；4、判令被告重庆新云海公司对上述债务提供连带责任保证担保；5、判令各被告承担本案诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等原告实现债权的一切费用。被告郭大发、重庆新云海公司未出庭答辩，也未提交书面答辩状。经审理查明，2016年2月14日，被告郭大发在原告浙商银行重庆巴南支行处签订了编号为（500015）浙商银综授字（2016）第00007号《综合授信协议》，约定浙商银行重庆巴南支行向被告郭大发提供最高授信额度为人民币115万元整；授信额度的有效期限为自2016年2月14日起至2019年2月13日止，在授信额度的有效使用期内，被告可循环使用授信额度，但必须逐笔向原告申请，原告根据被告的信用状况，结合原告的信贷政策逐笔进行审批。同日，被告郭大发分别作为抵押人和债务人与抵押权人签订《最高额抵押合同》，约定抵押人郭大发自愿以其自有的位于重庆市渝北区回兴街道宝桐路2单元旭辉.朗香郡42幢2号6-1号房屋作为抵押物，为其自2016年2月14日起至2019年2月13日止在原告处实际形成的各类债务的最高余额折合人民币115万元整提供担保，并于2016年2月16日办理抵押登记。抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金等抵押权人实现债权的一切费用和所有其他应付费用。被告重庆新云海实业有限公司作为保证人与原告签订《最高额保证合同》，为郭大发自2016年2月14日起至2019年2月13日止，在原告处实际形成的债务的最高余额折合人民币115万元整提供连带责任保证担保。2016年2月18日，原告与被告郭大发签订合同编号为（20961000）浙商银个循电字（2016）第00072号《个人循环借款合同（电子银行）》，约定原告向被告提供的借款额度为人民币80万元整，借款期限为自2016年2月14日起至2019年2月13日止；借款利率按照固定年利率8.265%执行。合同借款的发放、归还全部通过原告在被告处开设的商卡（卡号为6223096900010015947）基本结算账户完成。合同对违约责任的约定为：借款人未按约定方式支用借款资金以及未履行本合同项下其他义务，或者违背其在本合同项下所作的任何承诺，贷款人有权采取停止发放借款、提前收回已发放借款或采取其他资产保全措施；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权依据人民银行规定计收复利。2016年2月22日，原告向被告发放贷款799981.10元。2016年4月21日被告郭大发开始未能按期足额清偿借款利息。原告遂于2016年6月28日向被告郭大发发出《浙商银行债务提前到期通知书》，提出因被告郭大发未按时足额支付债务利息，发生交叉违约被其他债权人起诉，足以影响原告贷款安全，因此宣布主合同编号为（20961000）浙商银个循电字（2016）第00072号合同项下本金金额799981.1元，欠息金额12198.79元，合计812179.89元的债务于2016年6月28日提前到期，要求被告郭大发清偿全部债务本息。债务人郭大发在该债务提前到期通知书上签字。上述欠款原告催收未果，遂起诉要求判如所请。上述事实，有原告到庭陈述以及原告提供的《综合授信协议》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》、《个人循环借款合同（电子银行）》《浙商银行债务提前到期通知书》等证据在卷为凭，足以认定。本院认为，原告浙商银行重庆巴南支行与被告郭大发、重庆新云海有限公司签订的《综合授信协议》及《个人循环借款合同（电子银行）》系双方真实意思表示，合法有效，原被告均应按照合同享有权利、履行义务。该借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告也应依约按时、足额偿还贷款本息，被告郭大发未能依约按期偿还借款本息的行为已属违约。原告浙商银行重庆巴南支行请求依照合同约定宣布合同项下债务提前到期，并要求被告郭大发提前清偿所欠借款本金799981.1元，以及从2016年4月21日起至还清日至的利息、罚息、复利（截止2016年6月28日的利息、罚息、复利共计12198.79元）的诉讼请求，本院予以支持。被告郭大发以自有的位于重庆市渝北区回兴街道宝桐路2号旭辉.朗香郡42幢2单元6-1房屋提供抵押担保，双方签订《最高额抵押合同》，并依法办理了抵押登记，原告浙商银行重庆巴南支行对抵押物享有抵押权，在被告郭大发未能依约清偿债务时，原告对抵押财产折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。被告重庆新云海公司与原告签订《最高额保证合同》，为被告郭大发与原告之间的债务提供连带责任保证担保，在被告郭大发未能依约清偿债务时，原告有权要求被告重庆新云海公司承担连带保证责任。故原告浙商银行重庆巴南支行要求被告重庆新云海公司对被告郭大发的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、二十一条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条之规定，判决如下：被告郭大发于本判决生效之日起十日内向原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行偿还借款本金799981.10元及从2016年4月21日起至2016年6月28日止的利息、罚息、复利共计12198.77元（从2016年6月29日起，以借款本金799981.10元为基数，按照固定年利率8.265%上浮50%计收罚息至本息还清之日止；从2016年6月29日起，以尚欠利息12198.79元为基数，按照固定年利率8.265%上浮50%计收复利，直至本息还清为止）；二、若被告郭大发未履行本判决上述第一项给付义务，原告浙商银行有限公司重庆巴南支行对被告郭大发提供抵押的位于重庆市渝北区回兴街道宝桐路2号旭辉.朗香郡42幢2单元6-1房屋（房地证号201房地证2014字第0357**号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告重庆新云海实业有限公司对被告郭大发的上述第一项给付义务承担连带清偿责任。如未按本判决指定期限履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11920元，本院减半收取5960元，由被告郭大发重庆新云海实业有限公司负担（此款已由原告浙商银行股份有限公司垫付，被告郭大发在履行前述义务时一并支付给原告，被告重庆新云海实业有限公司承担连带给付责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提起缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅一方提出上诉后又撤回上诉的，本判决发生效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为两年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  吴小琴二〇一六年七月二十九日书记员  刘 艺