湖南省溆浦县人民法院民 事 判 决 书(2016)湘1224民初764号原告某银行。负责人刘某，该支行行长。委托代理人向某某，男，1969年12月21日出生，汉族,系该支行职工，代理权限为特别授权。被告夏某某，男，1976年1月27日出生，汉族。被告张某某，女，1978年6月24日出生，汉族，系夏某某配偶。原告某银行与被告夏某某、张某某金融借款合同纠纷一案，于2016年5月4日向本院提起诉讼。本院受理后，依法由审判员李平独任审理，代理书记员顾炳杰担任记录，于2016年7月13日公开开庭进行了审理。原告某银行的委托代理人向某某到庭参加诉讼，被告夏某某、张某某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告某银行诉称：被告夏某某、张某某于2009年1月19日在原告贷款500000元，与原告签订《个人额度借款合同》及《个人额度借款抵押合同》，约定年利率7.49%，贷款期限为60个月，于2014年1月19日，在结清该笔贷款后，根据合同规定5年内贷款额度可以随时支用，被告夏某某、张某某又向原告申请支用该笔贷款额度260000元，约定年利率为8.96%，贷款期限为60个月。被告夏某某、张某某从2012年3月至2015年12月已偿还贷款本金177893.15元，利息47146.51元。至2016年4月5日尚欠贷款本金82106.85元，利息1746.45元，本息合计83853.3元。被告夏某某、张某某已没有还款意愿，经原告多次催收无果。现依法起诉，请求人民法院判令：一、被告夏某某、张某某偿还原告贷款本金82106.85元，利息1746.45元。贷款本息共计83853.3元（截至2016年4月5日），后段利息按贷款合同约定的利率计算至被告偿清之日止；二、被告夏某某、张某某用其地址为溆浦县岗东乡乐园村房屋壹栋（该房屋为夏某某在岗东乡乐园村修建的乐园电站职工宿舍）抵押在原告方为以上贷款作担保，抵押物面积788.52平方米，房产证号为溆浦县房权证溆房集字第7**号；土地证号为溆国用（2008）字第079**号，并办理他项权登记，他项权登记号为房私他字第03号，对拍卖或变卖抵押物的款项用于优先偿还原告贷款；三、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告增加诉讼请求要求解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》及诉讼保全费用由被告承担原告某银行为支持自己的诉讼请求，向本院提交如下证据材料：1、营业执照、组织机构代码证及负责人证明各1份，拟证明原告的基本情况；2、被告夏某某、张某某的身份证明各1份，拟证明各被告的身份情况；3、个人额度借款合同1份，拟证明被告夏某某、张某某于2009年1月19日与原告签订借款合同的事实；4、个人额度借款抵押合同1份，拟证明被告夏某某将位于岗东乡乐园村房权证为溆房集字第7**号房屋对该贷款设定抵押的事实；5、放款单及（手工）借据各1份，拟证明原告于2009年1月19日向被告夏某某借款50万元，年利率7.49%，贷款期限5年的事实；6、个人额度借款支用单1份，拟证明被告夏某某于2012年2月24日向原告申请支用借款26万元，原告主管部门同意并经被告夏某某签字确认的事实；7、放款单及（手工）借据各1份，拟证明原告于2012年2月24日向被告夏某某借款26万元，年利率8.97%，贷款期限5年的事实；8、房屋所有权证、土地证、他项权证各1份，拟证明被告借款办有抵押及他项权证的事实；9、邮政个人信贷管理系统记录及还款计划表各1份，拟证明被告向夏某某、张某某贷款之后实际还款的情况。被告夏某某、张某某未到庭应诉，亦未向本院提交证据材料。原告提交的上述9份证据材料，被告均未到庭，视为其放弃举证、质证的权利。经本院审核，证据来源合法，客观真实且能相互印证，与本案具有关联性，本院予以认定。依据当事人的陈述及本院采信之证据，本院确认如下事实：2009年1月19日，被告夏某某、张某某夫妇与原告签订《个人额度借款合同》，合同约定被告贷款授信额度为500000元，在额度支用期内可以循环使用该额度。额度存续期5年，自2009年1月19日至2014年1月19日，并约定对被告夏某某、张某某对债权本息、违约金及相关费用提供抵押。2009年1月19日，被告夏某某、张某某与原告某银行签订《个人最高额抵押合同》，约定被告夏某某以所有权证为溆房集字第736号房屋提供抵押担保，对债务人于借款额度有效期内即2009年1月19日至2014年1月19日之间支用但尚未结算的最高不超过人民币伍拾万元的借款本金及借款发生的所有利息、违约金、赔偿金和债权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用。抵押权存续期间从额度有效起始日期至所有额度借款诉讼时效届满之日后两年，即2009年1月19日至2021年1月19日。同日，被告夏某某以溆浦县房权证溆房集字第7**号房屋、证号为溆国用（2008）字第07931号国有土地为原告某银行办理溆浦县房私他字第03号抵押权登记，抵押债权数额为500000元。2009年1月29日，被告夏某某向原告出具贷款手工借据，借款500000元，该笔贷款已还清。2012年2月24日，被告夏某某向原告出具贷款手工借据，借款260000元，并约定借款期限为2012年2月24日至2017年2月24日，年利率为8.97%，还款方式为阶段性等额本息等内容。同日，原告将260000元贷款汇入被告夏某某的账户。被告夏某某、张某某自2012年3月至2015年7月已给付利息47146.51元，偿还本金177893.15元。截至2016年4月5日，尚欠贷款本金82106.85元，利息1746.45元。后经原告多次催讨，被告已经逾期多次，未依合同约定履行偿还义务。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。被告夏某某、张某某系夫妻关系，二被告向原告某银行贷款，双方签订《个人额度借款合同》，该合同系合同各方真实意思表示，合法有效。合同生效后原告已将贷款全部打入被告夏某某的账户，履行了合同义务，被告夏某某、张某某理应按期偿还原告贷款本金及利息，现被告夏某某、张某某未按时偿还贷款，显属违约，故原告要求解除与被告夏某某、张某某签订的《个人额度借款合同》，并由被告夏某某、张某某偿还贷款本息，于法有据，本院予以支持。被告夏某某、张某某与原告某银行签订《个人最高额抵押合同》，约定被告夏某某以所有权证为溆房集字第736号房屋提供抵押，并办理溆浦县房私他字第03号抵押权登记。本案中，抵押权自登记时设立，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，故原告主张对抵押物享有优先权，对抵押物拍卖、变卖的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告某银行与被告夏某某、张某某于2009年1月19日签订的《个人额度借款合同》，由被告夏某某、张某某偿还原告某银行贷款本金82106.85元，利息1746.45元（利息自2015年12月24日起计算至2016年4月5日，扣除已支付利息，之后的利息按约定另行计算至清偿之日）；；二、原告某银行对涉案抵押物处置所得价款享有优先受偿权。上述款项限在本判决生效后十日内付清。如未按上述指定的履行期间履行金钱给付义务，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1896元，减半收取948元，诉讼保全费858元，共计1806元，由被告夏某某、张某某承担1806元。原告某银行在起诉时已足额预交，被告夏某某、张某某在履行偿还借款本息义务时，一并将应负担的案件受理费1806元交付给原告某银行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  李 平二〇一六年七月二十五日代理书记员  顾炳杰附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(一)建筑物和其他土地附着物;(二)建设用地使用权;(三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权;(四)生产设备、原材料、半成品、产品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通运输工具;(七)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。