伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书(2015)伊民初字第05960号原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行，统一社会信用代码×××，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区天骄北路万博广场负责人刘宏声，该分行行长。委托代理人丛日伟，男，公民身份号码×××，交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行职工。被告王金荣，公民身份号码×××，女，1968年3月1日出生，汉族，内蒙古鄂尔多斯市胤凯商贸有限责任公司总经理，户籍地陕西省府谷县，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司，组织机构代码68000XXXX，住所地内蒙古自治区鄂尔多斯市东胜区法定代表人万光俭，该公司董事长委托代理人赵建林，男，公民身份号码×××，鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司职工。原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行（以下简称交通银行鄂尔多斯分行）与被告王金荣、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司（以下简称瑞德恒基房地产公司）金融借款合同纠纷一案，于2015年11月18日向本院起诉，本院于当日立案受理。依法适用普通程序由审判员孟令志担任审判长，与代理审判员樊富、人民陪审员杨平组成合议庭于2015年6月22日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行委托代理人丛日伟，被告瑞德恒基房地产公司委托代理人赵建林到庭参加诉讼，被告王金荣经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行鄂尔多斯分行诉称，被告王金荣向原告交通银行鄂尔多斯分行申请个人购房贷款，并于2011年6月17日，双方签订个人房产抵押贷款合同，合同约定：”王金荣向交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款334万元，贷款期限为10年（即2011年6月24日至2021年6月24日），贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%计算。为保证该笔贷款的偿还，王金荣以其所有的房产抵押予交通银行鄂尔多斯分行，并办理预购商品房抵押权预告登记。同时，瑞德恒基房地产公司在合同保证人处加盖公章和法人签章，瑞德恒基房地产公司为上述贷款提供连带保证责任”。合同签订后，原告交通银行鄂尔多斯分行于2011年6月24日将334万元的贷款一次性打入与被告王金荣约定账户内（户名王金荣，账号：×××），并按照合同约定，将该笔贷款从王金荣账户转入鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司的账户中（户名：鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司，账号:×××），完成委托支付。贷款发放后，被告王金荣2015年8月5日开始逾期，截止2016年6月20日，被告王金荣尚欠原告交通银行鄂尔多斯分行贷款本息2153739.54元。经多次催要未果。现原告为及时收回贷款，特诉至法院：1、判令被告王金荣返还原告借款本金2104477.31元，截止2016年6月20日的利息46003.66元，罚息2427.32元，利息复利804.13元、罚息复利27.12元,合计2153739.54元，并支付从2016年6月21日起至给付之日止的利息及罚息（数额按照经公证的合同中约定的利率计算）2、请求依法确认原告对被告王金荣所有的房产的拍卖、变卖价款在上述项应偿债务范围内享有优先受偿权；3、由被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；4、由上述二被告承担本案诉讼费及实现债权的所有费用。被告瑞德恒基房地产公司未向本院提交书面答辩意见，但其委托代理人赵建林在本院庭审中口头答辩称，原告所述均属实，但不同意承担连带保证责任，依据签订个人房产抵押贷款合同第5.5条约定，瑞德恒基房地产公司不应再承担连带保证责任。其认为交通银行鄂尔多斯分行已经取得的预告商品房抵押预告登记，已经明确预告登记权利人为交通银行鄂尔多斯分行，故瑞德恒基房地产公司不应再承担连带保证责任。被告王金荣未到庭答辩。原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行提供证据及被告质证情况：第一组证据：被告身份证、离婚证、被告企业营业执照、组织机构代码证复印件各1份4页，证明被告的基本信息。第二组证据：个人房产抵押贷款合同复印件（与原件核对无异）1份31页，证明原告与被告王金荣、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司就贷款金额、贷款用途、贷款期限、贷款利率、逾期罚息利率情况进行明确约定，被告王金荣与鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司分别为该笔借款提供抵押担保和连带责任保证的事实。第三组证据：商品房买卖合同、房屋预抵押登记证复印件（与原件核对无异）各1份15页，证明原告对被告王金荣所购的房产，享有抵押权的事实。第四组证据：借款凭证复印件（与原件核对无异）1页，证明原告按合同约定于2011年6月24日将334万元借款一次性划入被告王金荣指定的账户（户名王金荣，账号：×××）的事实。第五组证据：违约时间证明、还款明细、欠息明细各1份5页，证明被告王金荣于2015年8月5日开始违约，截止2016年6月20日被告王金荣尚欠贷款本金利息46003.66元，罚息2427.32元，利息复利804.13元、罚息复利27.12元,合计2153739.54元的事实。被告瑞德恒基房地产公司对原告提供第一、二、三、四组证据均认可，无异议；对第五组证据真实性认可，具体数额需与公司进一步核实。被告王金荣未到庭质证。本院认为，原告交通银行鄂尔多斯分行提供五组证据来源合法，反映内容真实可信，符合证据的真实性、合法性、关联性，故本院对原告交通银行鄂尔多斯分行提供的五组证据予以采信。根据当事人的举证、质证及本院对上述证据的认证意见，本院确认事实如下，被告王金荣向原告交通银行鄂尔多斯分行申请个人购房贷款，并于2011年6月17日，双方签订个人房产抵押贷款合同，合同约定：”王金荣向交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款334万元，贷款期限为10年（即2011年6月24日至2021年6月24日），贷款利率为中国人民银行基准利率上浮10%计算,借款逾期的罚息利率为本合同所执行贷款利率上浮50%计算。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，交通银行鄂尔多斯分行有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。还款方式为等额本息还款。为保证该笔贷款的偿还，王金荣以其所有的房产抵押予交通银行鄂尔多斯分行，并办理预购商品房抵押权预告登记。如借款人连续三个月或累计六个月未按时足额还款，或交通银行鄂尔多斯分行依合同约定宣布贷款全部提前到期，交通银行鄂尔多斯分行有权依法拍卖、变卖或折价抵押物，并就所得价款优先受偿。同时，瑞德恒基房地产公司在合同保证人处加盖公章和法人授权联系人签章，瑞德恒基房地产公司为上述贷款提供连带保证责任，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利及贷款人实现债权的费用。保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期日后两年止”。合同签订后，原告交通银行鄂尔多斯分行于2011年6月24日将334万元的贷款一次性打入与被告王金荣约定账户内（户名王金荣，账号：×××），并按照合同约定，将该笔贷款从王金荣账户转入鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司的账户中（户名：鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司，账号:×××），完成委托支付。另查明，被告王金荣于2015年8月5日开始逾期。截止2016年6月20日，被告王金荣尚欠原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行贷款本金2104477.31元，截止2016年6月20日的利息46003.66元，罚息2427.32元，利息复利804.13元、罚息复利27.12元,合计2153739.54元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告交通银行鄂尔多斯分行与被告王金荣、瑞德恒基房地产公司签订个人房产抵押贷款合同是双方的真实意思表示，合同所约定的事项并不违反国家法律、法规的禁止性规定，故该合同合法有效，双方应当按照合同约定行使权利、履行义务。本案中，被告瑞德恒基房地产公司辩称，原告交通银行鄂尔多斯分行已经取得的预购商品房抵押权预告登记证书，明确预告登记权利人为交通银行鄂尔多斯分行，故其不应再承担连带保证责任。本院认为，原、被告签订合同中第5.5条约定，借款人取得约定房屋的权利证明，且交通银行鄂尔多斯分行取得抵押物的他项权利证明或证明抵押权设立的其他文件正本后，瑞德恒基房地产公司的连带保证责任解除，现因被告王金荣未取得个人房产抵押贷款合同约定房屋的权利证明，即未办理房屋所有权证书，故对瑞德恒基房地产公司辩称理由，本院不予支持。原告交通银行鄂尔多斯分行已经按照合同约定发放了贷款334万元，现被告王金荣于2015年8月5日开始逾期，截止2015年10月5日，连续逾期3期，属违约行为。故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告王金荣返还借款本金2261503.12元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告双方在合同中关于利息、罚息、复利的约定，符合《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告王金荣支付利息、罚息、复利的诉讼请求。本院予以支持。在原告交通银行鄂尔多斯分行与被告王金荣签订的个人房产抵押贷款合同中约定：”王金荣以其购买的房产作为抵押物对借款进行抵押担保，如王金荣违反合同约定的还款付息的义务，交通银行鄂尔多斯分行有权按合同规定以合法的形式对抵押财产进行处分，并获得抵押物折价、拍卖、变卖所得价款的优先受偿权。”本案中，因被告王金荣于2015年8月5日开始逾期，截止2015年10月5日，连续逾期3期，已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告交通银行鄂尔多斯分行请求依照合同约定拍卖、变卖或折价抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：”当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，第二十一条第一款规定：”保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”。原、被告双方签订的个人购房借款/担保合同中约定，”保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用”，故原告交通银行鄂尔多斯分行请求被告瑞德恒基房地产公司在本案中对被告王金荣的债务承担连带保证责任，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：”保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，故被告瑞德恒基房地产公司承担保证责任后，有权向被告王金荣追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告王金荣（债务人）自本判决生效之日起十日内返还原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行（债权人）借款本金2104477.31元，及截止2016年6月20日的利息46003.66元，罚息2427.32元，利息复利804.13元，并支付从2016年6月21日起至借款本息实际给付之日的利息、罚息（利息利率按合同约定借款利率即中国人民银行基准利率上浮10%计收，罚息利率按合同约定借款利率上浮50%计收）；二、若被告王金荣未在本判决第一项确定的期限内返还上述第一项确定的款项，原告交通银行股份有限公司鄂尔多斯分行有权依法折价或拍卖、变卖被告王金荣提供的抵押物房产，并就所得价款优先受偿。三、被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司对上述第一项给付责任承担连带清偿责任；四、被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司承担本判决第三项连带清偿责任后，有权向被告王金荣追偿，被告王金荣应于被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司履行上述债务后十日内，向被告鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司清偿其已实际履行的债务。案件受理费24030元，公告费600元，由被告王金荣、鄂尔多斯市瑞德恒基房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决书生效后，负有给付义务的一方当事人如不履行判决确定的给付义务，另一方当事人应当在判决书确定的给付义务履行之日起两年内，向本院申请执行。审 判 长  孟令志代理审判员  樊 富人民陪审员  杨 平二〇一六年七月七日书 记 员  李骁帆