重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初655号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该支行行长。委托代理人黎某，重庆比君律师事务所律师。被告段蕾，女，汉族，1982年11月出生，住重庆市渝北区。被告胡勇，男，汉族，1966年5月出生，住成都市成华区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行（下称工行南岸支行）诉被告段蕾、胡勇金融借款合同纠纷一案，工行南岸支行向本院申请诉前保全，本院于2015年9月28日查封了段蕾名下位于重庆市渝北区房屋，之后工行南岸支行向本院提起诉讼，本院受理后依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行委托代理人黎宇到庭参加诉讼，段蕾、胡勇经本院依法公告送达传票传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。工行南岸支行诉称：2014年4月28日，其与段蕾签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定段蕾以申请购车专项分期付款业务透支方式支付购车款，透支金额为331000元。还款方式以按月分期等额方式向工行南岸支行偿还透支资金，共分36期。合同签订后，工行南岸支行将331000元透支资金转付给了段蕾指定的收款人。但段蕾、胡勇未按约定还款，经工行南岸支行多次催收未果。故工行南岸支行诉至本院，请求判决：1、段蕾、胡勇立即偿还截止2015年8月25日已到期本金及手续费25495元、未到期本金202268元及手续费25784元，共计253547元；2、段蕾、胡勇支付透支利息（以253547元为基数，自2015年8月26日起按照每日万分之五计算至付清时为止）；3、段蕾、胡勇支付律师费14561元；4、工行南岸支行有权对段蕾名下渝BQB1**车在折价、拍卖、变卖价款后在上述债务范围内优先受偿；5、本案诉讼费由段蕾、胡勇承担。段蕾、胡勇未答辩，未出庭，亦未提交证据。工行南岸支行举证如下：一、《信用卡购车专项分期付款合同》、共同偿债人承诺书，拟证明段蕾向工行南岸支行贷款331000元用于购买汽车，分36期归还，一次性支付手续费42203元。胡勇对段蕾在工行南岸支行的贷款承担共同还款责任；二、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、注册登记摘要信息栏，拟证明段蕾将其购买的车抵押给工行南岸支行；三、银行放款凭证，拟证明工行南岸支行于2014年5月14日授权371747元信用卡额度；四、付款明细表，拟证明段蕾的欠款明细；五、民事委托合同、律师费发票、付款凭证，拟证明工行南岸支行支付了律师费14561元。经当庭审查，工行南岸支行举证均系原件，本院对其真实性、合法性、关联性予以确认。经审理查明：2014年4月28日，工行南岸支行与段蕾签订《信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号：276-218），约定的主要内容为：段蕾向汽车销售商重庆利峰汽车销售有限公司购买汽车（牧马人），车辆总价为414900元，段蕾自行支付首付款83900元，剩余购车款，段蕾申请通过其在工行南岸支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为331000元。段蕾不可撤销的授权工行南岸支行将上述透支金额划入其指定的重庆利峰汽车销售有限公司，账号为3100XXXXX3409。段蕾应向工行南岸支行支付分期付款手续费42203元。段蕾按月分期向工行南岸支行偿还透支的消费款和分期手续费，共分36期偿还，首期偿还的金额为10393元，以后每期偿还金额为10366元，段蕾每期透支款项应从透支次月起于每月15日前偿还。若段蕾、胡勇没有按本合同约定及时足额存入还款资金，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向段蕾、胡勇收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。段蕾、胡勇连续三次违约，工行南岸支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。未按约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》为本合同附件。其中，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：持卡人按最低还款额规定还款的，对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。同日，胡勇出具《共同偿债人承诺书》载明：胡勇愿作为共同债务人，对段蕾在与工行南岸支行签订的编号为276-218的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同清偿债务，工行南岸支行有权直接要求胡勇进行清偿。胡勇在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。2014年4月28日，工行南岸支行与段蕾签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》（合同编号：276-218，约定的主要内容为：担保的主债权为工行南岸支行与段蕾签订的《信用卡购车专项分期付款合同》（编号276-218）而形成的债权；担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。抵押物为牧马人汽车，发动机号EL168231，车架号IC4BJWE85F1168231，并于2014年8月29日办理抵押登记，车牌号为渝BQB1**。此后，工行南岸支行向段蕾指定的重庆利峰汽车销售有限公司上述账户转入311000元。自2015年4月25日起，段蕾未再按期偿还借款和手续费。截至2015年8月25日，段蕾、胡勇累计未偿还5期应还款项。至此，段蕾、胡勇累计欠工行南岸支行到期应还借款本金和手续费合计25495元，未到期借款本金和手续费合计228052元，共计253547元。2015年9月8日，工行南岸支行与重庆比君律师事务所签订《民事委托合同》，约定：重庆比君律师事务所接受工行南岸支行委托，指派黎宇、唐静律师为工行南岸支行与段蕾、胡勇信用卡纠纷一案代理人，代理费为14561元。2016年7月22日，工行南岸支行向重庆比君律师事务所转账14561元。本院认为，工行南岸支行与段蕾签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，系双方真实意思表示，不违反法律法规禁止性规定，依法成立并有效，双方均应全面诚信的履行其合同义务。合同订立后，工行南岸支行已按约为段蕾提供311000元透支金额，段蕾理应按约偿还每期应付借款和手续费。但自2015年4月25日起，段蕾开始未按期偿还借款和手续费，截至2015年8月25日，段蕾累计未偿还5期应还款项，段蕾的行为已构成违约。现工行南岸支行要求段蕾偿还全部借款和手续费共计253547元，符合同约定，本院予以支持。关于工行南岸支行请求的透支利息，虽然合同约定了透支利息，但并未明确约定计息标准，且鉴于手续费本身已含有利息性质，本院酌情支持按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算透支利息。工行南岸支行要求对段蕾名下渝BQB1**号车享有优先受偿权，因双方就该抵押物办理了抵押登记，工行南岸支行的抵押权成立，有权就拍卖、变卖该抵押物的价值优先受偿。工行南岸支行另请求段蕾、胡勇支付律师费14561元，符合双方合同约定，且已实际支付，故本院予以支持。段蕾、胡勇经本院依法传唤未到庭应诉，视为其放弃抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告段蕾、胡勇于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行返还借款本金和手续费253547元，并以此为基数，自2015年8月26日起按中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率计算利息，利随本清；二、被告段蕾、胡勇于本判决生效之日起10日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费14561元；三、在本判决确认的段蕾、胡勇债务范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行就拍卖、变卖被告段蕾名下渝BQB1**车的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2270元，财产保全费1870元，公告费600元，共计4740元，由被告段蕾、胡勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  范云飞人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年七月二十五日书 记 员  谭 楷