广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院民 事 判 决 书（2016）桂0103民初107号原告：南宁市佳信小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区长湖路36号金湖富地广场1009号。法定代表人���苏桂榕，该公司总经理。委托代理人：梁志雄，该公司职员。委托代理人：李斯俊，该公司职员。被告：黄求文，男，1954年4月10日出生，汉族，住南宁市青秀区。被告：韦惠敏，女，1982年8月25日出生，汉族，住南宁市青秀区。原告南宁市佳信小额贷款有限公司与被告黄求文、韦惠敏借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李斯俊到庭参加了诉讼。被告黄求文、韦惠敏经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年3月15日，原告与被告黄求文签订了一份借款合同，双方约定被告黄求文向原告借款2500000元，年利率22.2%，借款期限自2013年3月15日至2013年7月14日，共4个月。同日，被告韦惠敏与原告签订了一份保证合同，合同约定被告韦惠敏为被告黄求文向债权人提供连带责任保证担保。同时，被告韦惠敏以其位于南宁市江南区星光大道238号玫瑰园迎春路R9号房作抵押，与原告签订了一份抵押合同。另外，被告韦惠敏于2015年10月13日再次向原告出具一份保函，承诺承担保证担保责任。合同签订以后，原告依合同约定于2013年3月15日向被告黄求文指定的中国光大银行的账户转入所借的款项2500000元。2013年7月14日借款期限届满，被告黄求文无法按时还款要求展期，展期至2014年1月14日。展期期限届满，被告黄求文仍无法按时还款，仅于2013年11月8日和2013年11月11日支付利息共75000元。为维护原告的合法权益，原告特诉至法院，请求判令：1、被告黄求文偿还原告借款本金2500000元，支付利息387500元，支付逾期贷款罚息1100000元（自2014年1月15日起，按月利率2%���计算至2015年11月14日，以后发生另行计算，计算至还清借款本金及利息为止）；2、被告韦惠敏承担连带清偿责任；3、原告对被告韦惠敏位于南宁市江南区星光大道238号玫瑰园迎春路R9号房，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；4、本案所有诉讼费用、公告费用由被告黄求文、韦惠敏共同承担。被告黄求文、韦惠敏未作答辩，亦未到庭参加诉讼。经审理查明，2013年3月15日，原告（贷款人）与被告黄求文（借款人）签订了一份编号为JXJK20130315的《南宁市佳信小额贷款有限公司借款合同》，约定被告黄求文向原告借款2500000元，用于个人商业活动；期限自2013年3月15日至2013年7月14日；贷款年利率为22.2%，在借款期限内，该利率保持不变；本合同项下的贷款按月计息，贷款利息自贷款转存到甲方指定账户之日起计算；借款人按贷款到期日一次性偿还贷款本金，按月结息；借款人在约定的贷款期限内无法还清贷款，可在贷款到期日前1个月提出贷款展期申请，经公司同意后可以办理展期手续，如展期期限加上原贷款期限达到新的期限档次，贷款从展期之日起，按新的利率档次计息；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的诉讼费、公告费等。同日，原告（债权人）与被告黄求文（债务人）、韦惠敏（保证人）共同签订了一份编号为JXBZ20130315的《南宁市佳信小额贷款有限公司保证合同》，约定被告韦惠敏为上述借款合同项下债务向原告提供连带责任保证；保证范围为主合同项下债权本金及利息、复利、罚息和债权人实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、公告费等）。此外，原告（××）还与被告韦惠敏（××）签订了一份编号为JXDY20130315的《南宁市佳信小额贷款有限公司抵押合同》，约定被告韦惠敏以其所有的位于南宁市江南区星光大道238号玫瑰园迎春路R9号的房产作为上述贷款的抵押担保。上述合同签订后，原告于2013年3月15日向被告黄求文汇款2500000元。2013年7月11日，原告（贷款人）与被告黄求文（借款人）、韦惠敏（保证人／××）共同签订了一份编号为ZQ20130711的《贷款展期协议书》，约定将上述借款合同期限展期至2014年1月14日，展期期间的贷款利率为月利率1.85%。2015年10月13日，被告韦惠敏向原告出具一份《保函》，载明其愿意继���在上述保证合同约定范围内为上述借款合同项下债务提供连带责任保证，保证期间延长到自本保函出具之日起2年。之后原告诉至本院，提出诉请如前。诉讼过程中，原告自认被告支付了借款利息75000元。经本院询问，原告称涉案房产未办理抵押登记。本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，被告黄求文、韦惠敏有对原告提出的诉讼请求及提供的证据进行答辩及质证的权利。被告黄求文、韦惠敏经本院合法传唤，既未作书面答辩，亦无正当理由未到庭参加诉讼，视为其已放弃答辩和质证的权利。本案所涉《南宁市佳信小额贷款有限公司借款合同》、《南宁市佳信小额贷款有限公司保证合同》、《贷款展期协议书》系各方当事人的真实意思表示，主要内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同。本案中，原告向被告���求文发放了贷款本金2500000元，被告黄求文应据此向原告偿还借款、支付利息。但被告黄求文仅支付了借款利息75000元，该行为已构成违约。依据借款合同及贷款展期协议书约定，借款期限自2013年3月15日至2013年7月14日，按年利率22.2%计息；展期期限自2013年7月15日至2014年1月14日，按月利率1.85%计息。因此，被告应支付原告借款利息185000元（计算方式：以本金2500000元为基数，借期4个月按年利率22.2%计算），应支付展期利息277500元（计算方式：以本金2500000元为基数，展期6个月按月利率1.85%计算），两阶段利息合计462500元，经抵扣被告已付借款利息75000元，尚欠本金2500000元、利息387500元，该些钱款应由被告黄求文偿还给原告，且被告黄求文应自逾期之日即2014年1月15日起支付逾期利息给原告。关于逾期利率，根据借款合同约定，借款人未按时足额偿还贷款本���、支付利息的，贷款人有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮100%。本院认为，双方约定的罚息实际为逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”现原告主张逾期利率为月利率2%，未违反上述规定，本院予以支持。因此，原告主张的罚息计算方式为：以本金2500000元为基数，从2014年1月15日起按月利率2%计算至本案债务清偿之日止。此外，被告韦惠敏作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告黄求文拖欠原告的上述本金、利息及罚息承担连带清偿责任。被告韦惠敏承担保证责任后，有权向被告黄求文追偿。而关于原告主张对涉案房产享有优先受偿权的问题，根据《中华人民共和国物权法��第九条规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但其他法律法规规定外。”因涉案房产未对本案债务办理抵押登记，抵押权不发生效力，原告不享有对抵押物的优先受偿权，原告的诉请，于法无据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告黄求文偿还原告南宁市佳信小额贷款有限公司借款本金2500000元；二、被���黄求文支付原告南宁市佳信小额贷款有限公司利息387500元；三、被告黄求文支付原告南宁市佳信小额贷款有限公司罚息（计算方式：以本金2500000元为基数，从2014年1月15日起按月利率2%计算至本案债务清偿之日止）；四、被告韦惠敏对被告黄求文上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。被告韦惠敏承担保证责任后，有权向被告黄求文追偿；五、驳回原告南宁市佳信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。本案受理费38700元，公告费350元，由被告黄求文、韦惠敏共同负担。上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期��最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或南宁市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行古城支行南宁市竹溪分理处，账号：01×××28），逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。审 判 员  罗春海人民陪审员  姜彩霞人民陪审员  肖海亮二〇一六年七月二十日书 记 员  冯 晓附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。