江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初3082号原告中国银行股份有限公司吴江分行,住所地苏州市吴江区松陵镇鲈乡北路2号。负责人钱剑良，行长。委托代理人钱华，江苏法凯律师事务所律师。被告赵静，男，1979年11月22日出生，住苏州市吴江区。被告徐真，女，1982年1月18日出生，住苏州市吴江区。被告苏州高仕投资非融资性担保有限公司，住所地苏州市吴江区松陵镇中山南路65号。法定代表人高宏林。原告中国银行股份有限公司吴江分行（以下简称中国银行吴江分行）与被告赵静、徐真、苏州高仕投资非融资性担保有限公司（以下简称高仕公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月8日立案受理后，依法组成合议庭于2016年7月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行吴江分行的委托代理人钱华到庭参加诉讼，被告赵静、徐真、高仕公司经本院公告送达诉状副本、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料，公告期限届满未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国银行吴江分行诉称：2009年8月31日，中国银行吴江支行与被告赵静、徐真签订《个人房屋循环贷款额度合同》一份，约定：赵静、徐真可在2年内循环向其银行借款总金额不超过49万元，并约定利息、罚息等计算方式；如赵静、徐真未按约还本付息，其银行有权对逾期部分按约定贷款利率的1.4倍计收罚息；赵静、徐真如未按约定偿还或者支付任何到期本金、利息及其他任何应付款项，原告有权宣布合同项下的借款立即到期，并可要求借款人赔偿律师费等损失。同日，被告赵静、徐真与其银行签订《贷款抵押合同》一份，约定就上述额度协议项下的主债权被告赵静、徐真以其所有的位于苏州市吴江区松陵镇某某村某组的房屋、土地为上述《个人房屋循环贷款额度合同》承担抵押担保责任。双方就此办理了土地和房屋的抵押登记，抵押权人为原告。2009年8月31日，被告高仕公司与原告签订《贷款保证合同》一份，约定被告高仕公司就《个人房屋循环贷款额度合同》项下的债务承担连带保证责任，保证期限为主债务到期后两年。2009年9月4日，其银行与被告赵静、徐真签订《个人循环贷款额度提款协议》，约定赵静、徐真向其银行提款490000元，利率为月息5.445%，借款期限至2019年，还款方式为等额本息。2009年9月17日，原告依约向被告赵静、徐真发放贷款490000元。2011年其银行升格为中国银行吴江分行。截至2016年3月4日，被告赵静、徐真已连续拖欠贷款4期，中国银行吴江分行催讨未果，故诉至法院，请求判令:一、被告赵静、徐真立即归还原告贷款本息235517.52元（其中本金230886.44元、利息4286.12元、罚息344.96元，利息、罚息暂计至2016年3月4日，之后到实际给付之日止对借款本金及应付未付利息按约定贷款利率的1.4倍计付罚息）；二、判令被告赵静、徐真支付原告为实现债权而支出的律师费16631元；三、如被告赵静、徐真未能履行上述债务的，则将抵押于原告处的松陵镇江新三组的房屋、土地变卖、拍卖或折价后由与原告优先受偿；四、被告苏州高仕投资非融资性担保有限公司对第一项、第二项的诉讼请求负连带清偿责任；五、本案诉讼费用由被告方承担。被告赵静、徐真、高仕公司均未作答辩。经审理查明：中国银行股份有限公司吴江支行（以下简称中国银行吴江支行）于2011年经中国银监会批复同意升格为中国银行股份有限公司吴江分行。2009年8月31日，赵静、徐真作为借款人，中国银行吴江支行作为贷款人，双方签订编号为2009融501-057号的《个人房屋循环贷款额度合同》一份，约定中国银行吴江支行在本合同项下在2009年至2011年为赵静、徐真提供最高不超过人民币49万元的授信额度，一旦赵静、徐真使用本合同项下授信额度即构成对原告的债务；本合同项下授信额度使用年限为2年；赵静、徐真未按本合同和提款协议约定偿还或支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项即构成违约，中国银行吴江支行随时调整或取消对赵静、徐真的授信额度，停止发放赵静、徐真尚未提用的贷款，宣布在本合同项下所有借款本息全部立即到期，要求赵静、徐真立即偿还；赵静、徐真未按本合同及提款协议规定归还贷款本金，中国银行吴江支行有权就贷款本金逾期部分从逾期之日起计收罚息，直至赵静、徐真完全清偿本息为止，贷款本金逾期的罚息利率为该笔借款所执行的贷款利率的基础上加70%（原告于庭审过程中明确70%系笔误，实际操作过程中按照40%加收罚息），如赵静、徐真未按期足额付息，中国银行吴江支行有权就到期未付利息部分按照与贷款本金逾期的罚息利率计收复利，计收罚息和复利遇贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。赵静、徐真未按本合同和提款协议约定偿还或者支付任何到期本金、利息、费用及其他任何应付款项，中国银行吴江支行有权宣布赵静、徐真在本合同项下已发生的所有借款本息全部立即到期，要求赵静、徐真立即偿还。如因赵静、徐真违约，导致中国银行吴江支行或其代理人因催收本合同项下的借款本息及有关费用或以任何合法方式处分抵押物而发生的任何费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公告费、评估费、拍卖费等），均由赵静、徐真承担。另查明：2009年8月31日，赵静、徐真作为抵押人与中国银行吴江支行作为抵押权人签订《贷款抵押合同》一份，约定为确保编号为2009融501-057号的《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债务的履行，赵静、徐真自愿以赵静名下所有的坐落于苏州市吴江区“松陵镇某某村某组”的房屋所有权及土地使用权为赵静、徐真在上述《个人房屋循环贷款额度合同》项下的全部债务提供抵押担保，担保债权之最高本金余额为49万元（房屋所有权抵押值20万元、土地使用权抵押值29万元）；抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（包括含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用[包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用]。2014年9月1日、2014年9月3日，中国银行吴江支行与赵静就抵押的上述房产的国有土地使用权、房屋所有权办理了抵押登记手续，登记债权数额分别为29万元、20万元，抵押权人为中国银行吴江支行。又查明：2009年8月31日，高仕公司作为保证人与中国银行吴江支行作为债权人签订编号为2009融（保）01-074号的《贷款保证合同》一份，约定为确保编号为2009融501-057号的《个人房屋循环贷款额度合同》而产生的全部债权债务的履行，保证人自愿向债权人提供保证担保；担保的方式为连带责任保证；担保的范围包括但不限于主合同项下的贷款本金及其利息（包括含罚息、复利）、违约金、赔偿金以及主债务人在主合同项下应承担的所有费用[包括但不限于公告费、公证费、及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用]；保证期间从主合同签订之日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。2009年9月4日，赵静与中国银行吴江支行签订《个人循环贷款额度提款协议》，约定提款金额为49万元，借款利率为月息5.445‰，还款方式为等额本息。中国银行吴江支行于2009年9月17日将49万元发放给赵静，赵静与中国银行吴江支行签署的《借款借据》载明：借款金额49万元，月息5.445‰，期限2009年9月17日至2019年9月17日，从09年10月开始按月以等额本息还款法归还贷款本息。再查明：2016年3月7日，中国银行吴江分行与江苏法凯律师事务所签订《委托代理人协议》一份，约定由该所代理本案诉讼，律师费为16631元。还查明：赵静、徐真至2016年3月4日已连续拖欠贷款4期（本金15140.79元、利息4286.12元、罚息280.82元）。以上事实，有中国银行吴江分行提供的《房屋循环贷款额度申请表》、《个人房屋循环贷款额度合同》、《贷款保证合同》、《贷款抵押合同》、《个人循环贷款额度提款协议》、借款借据、他项权证、贷款已还款明细清单、逾期未还款查询、《委托代理协议》及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告中国银行吴江分行升格前，由中国银行吴江支行与被告赵静、徐真签订的《个人房屋循环贷款额度合同》、《贷款抵押合同》，与被告高仕公司签订的《贷款保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，其内容未违反法律法规的强制性规定，均应认定为合法有效。中国银行吴江支行按约履行发放贷款义务后，被告赵静、徐真未按约定期限归还贷款本金，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。后，中国银行吴江支行于2011年12月22日升格为中国银行吴江分行。被告赵静、徐真结欠原告中国银行吴江分行借款本金230886.44元及相应利息、罚息的事实清楚，原告中国银行吴江分行要求被告赵静、徐真归还借款本息的诉讼请求于法有据，本院予以支持。关于原告主张的律师费损失，因贷款主、从合同中对此有明确约定，原告已实际接受了相应法律服务，且律师费的计收标准不违反相关规定，故本院予以支持。被告赵静、徐真自愿以其所有的房地产为其向原告的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告据此享有的抵押权自登记时设立。本案所涉债务属于上述最高额抵押担保的范围，故原告就本案债权主张对抵押房产行使优先受偿权，于法有据，应予支持。被告高仕公司作为保证人，应按约对被告赵静、徐真的上述债务承担连带清偿责任。各被告经本院合法传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼，应视为放弃相关诉讼权利。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告赵静、徐真应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司吴江分行借款本金230886.44元，并支付相应利、罚息（截至2016年3月4日的利息4286.12元、罚息344.96元，自2016年3月5日起至实际给付之日的罚息以未付借款本金及利息为基数，按贷款合同约定利率的1.4倍计算）；二、被告赵静、徐真应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司吴江分行律师费损失16631元；（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，账号：0706678011120100001793，开户行：吴江农村商业银行营业部）三、若被告赵静、徐真未按期履行上述债务，则原告中国银行股份有限公司吴江分行有权就本案所涉债权（包括诉讼费）以被告赵静、徐真共同抵押的坐落于苏州市吴江区松陵镇某某村某组的房屋和土地[房屋所有权证号：松陵01……61，他项权证号：苏房他证吴江字第**……43号，登记债权额为20万元；土地使用证号：江国用（2001）字第01……77号，他项权证号：吴押他项（2009）第xxxx号，登记债权额为29万元]折价或以拍卖、变卖上述抵押物所得价款在登记债权额范围内优先受偿，不足部分，由被告赵静、徐真继续清偿；四、被告苏州高仕投资非融资性担保有限公司对被告赵静、徐真的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5082元、诉讼保全费1870元、公告费600元，合计7552元，由被告赵静、徐真、苏州高仕投资非融资性担保有限公司共同负担，并于本判决生效后十日内直接给付原告中国银行股份有限公司吴江分行。原告中国银行股份有限公司吴江分行已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。（户名：苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审 判 长  姚松杰人民陪审员  倪炳荣人民陪审员  徐彩娥二〇一六年七月二十五日书 记 员  庄 纯