四川省富顺县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0322民初1505号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行，住所地四川省富顺县。负责人陈权，行长。委托代理人张浩，男，系中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行工作人员。被告姚宝贵，男，964年04月28日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。被告章从琴，女，1963年03月09日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。被告何余，男，1973年02月02日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。被告罗杨会，女，1966年09月10日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。被告周廷昌，男，1964年12月06日出生，汉族，务农，住四川省自贡市大安区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行（简称邮政银行富顺县支行）诉被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌金融借款合同纠纷一案，本院于2016年06月03日立案受理后，依法由审判员窦雨适用简易程序，于2016年07月12日公开开庭进行了审理。原告邮政银行富顺县支行的委托代理人张浩到庭参加了诉讼，被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行富顺县支行诉称：2014年08月25日，被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌与原告签订了《小额贷款联保协议书》一份，被告姚宝贵、章从琴与原告签订了《小额贷款借款合同》一份。原告于签订合同当日向被告姚宝贵、章从琴发放了贷款80000元，但被告姚宝贵、章从琴自2015年09月25日起未按合同约定还本付息。现要求解除与被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌签订的合同；要求被告姚宝贵、章从琴立即共同偿还借款本金64057.91元及应付利息和罚息，并由被告何余、罗杨会、周廷昌承担连带保证责任。被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌未提出答辩意见。原告针对自己的主张提交的证据有：1.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》1份；2.被告姚宝贵、章从琴的身份证、户口薄、结婚证复印件各1份；3.被告何余的身份证、户口薄、离婚证及婚姻登记记录证明复印件各1份；4.被告罗杨会、周廷昌的身份证、户口薄、结婚证复印件各1份；5.《小额贷款联保协议书》1份；6.《小额贷款借款合同》1份；7.《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《还款计划表》各1份；8.《证明》1份。原告提交的8组证据主要证明：1.被告姚宝贵、章从琴系夫妻关系，被告罗杨会、周廷昌系夫妻关系；2.原告与五被告签订了联保协议书，约定五被告自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，以及作为保证人的联保小组成员的其他权利、义务；3.原告与被告姚宝贵、章从琴签订了金融借款合同，并且在合同中约定了双方各自的权利、义务；4.合同签订后，原告按约履行了发放贷款的义务；5.被告姚宝贵、章从琴需偿还的借款本金、利息、罚息的具体数额。由于五被告对原告的起诉请求、事实理由及证据材料均未提出异议，也没有出庭对原告证据发表质证意见，没有提出相反证据予以反驳，且原告的证据客观真实，故本院依法确认原告的证据，将其作为本案的定案依据。经审理查明：被告姚宝贵、章从琴系夫妻关系，被告罗杨会、周廷昌系夫妻关系。2014年08月25日，被告姚宝贵、罗杨会、何余作为联保小组成员，被告章从琴作为被告姚宝贵之配偶、被告周廷昌作为被告罗杨会之配偶与原告邮政银行富顺县支行签订了《小额贷款联保协议书》一份，约定从2014年08月25日起至2016年08月25日止，原告作为贷款人可以根据任一联保小组成员的申请，多次签订借款合同，单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，联保小组任一成员自愿为贷款人向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。贷款人和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，联保小组成员的配偶同意联保小组作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在本协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告姚宝贵作为借款人、被告章从琴作为被告姚宝贵的配偶与原告邮政银行富顺县支行签订了《小额贷款借款合同》一份，约定借款金额为80000元，合同期内年利率为15.66％，逾期年利率为20.358％。借款期限从2014年08月25日至2016年08月25日，贷款用途为购鱼苗、饲料，还款方式为阶段性等额本息偿还，即只还利息期数为10个月，首次还本月数为第11个月。且约定：借款人违反借款合同任一条款时，贷款人有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，对欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。签订合同当日，原告邮政银行富顺县支行向被告姚宝贵发放了贷款80000元。被告姚宝贵自2015年09月25日起未按合同约定还本付息，被告何余、罗杨会、周廷昌也未对被告姚宝贵、章从琴应还本息承担连带保证责任。截止2016年07月12日，被告姚宝贵、章从琴尚欠原告邮政银行富顺县支行借款本金64057.91元及利息9278.21元未付。本院认为：原告邮政银行富顺县支行与被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌签订的《小额贷款联保协议书》以及与被告姚宝贵、章从琴签订的《小额贷款借款合同》主体适格，意思表示真实，未违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效，应受法律保护。在原告邮政银行富顺县支行依约向被告姚宝贵提供贷款后，被告姚宝贵、章从琴作为夫妻应当按照约定期限和还款方式还本付息，由于被告姚宝贵、章从琴违反合同约定，迟延履行主要债务，根据法律规定和合同约定，原告邮政银行富顺县支行有权要求解除合同并提前收回尚未到期的贷款，故对原告邮政银行富顺县支行要求解除与被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌签订的《小额贷款联保协议书》，与被告姚宝贵、章从琴签订的《小额贷款借款合同》的诉讼请求，依法应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定和双方的约定，在被告姚宝贵、章从琴未还款期间，原告邮政银行富顺县支行利息损失，按逾期贷款罚息利率计算，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告姚宝贵、章从琴共同归还所欠借款本息的请求，依法应予支持；被告何余、罗杨会、周廷昌作为联保小组成员及其配偶，按照合同约定应当对其他联保小组成员即被告姚宝贵、章从琴所欠借款本息及罚息承担连带保证责任和共同还款责任，故对原告邮政银行富顺县支行要求被告何余、罗杨会、周廷昌承担连带保证责任的请求，依法应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌于2014年08月25日签订的《小额贷款联保协议书》，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行与被告姚宝贵、章从琴于2014年08月25日签订的《小额贷款借款合同》；二、被告姚宝贵、章从琴在本判决生效后5日内偿还所欠原告中国邮政储蓄银行股份有限公司富顺县支行借款本金64057.91元及利息、罚息（利息、罚息计算方式为：截止2016年07月12日止的利息、罚息为9278.21元和从2016年07月13日始计算至本判决确定的本金给付之日止以年利率20.358％为标准进行计算的利息、罚息。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）；三、被告何余、罗杨会、周廷昌对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取为701元，由被告姚宝贵、章从琴、何余、罗杨会、周廷昌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。审判员  窦雨二〇一六年七月十五日书记员  周莉附件==法律条文1、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4、最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……