山东省菏泽市牡丹区人民法院刑 事 判 决 书（2015）菏牡刑初字第810号公诉机关山东省菏泽市牡丹区人民检察院。被告人张西民，农民。因涉嫌伪造国家机关印章、证件罪，于2015年6月21日被菏泽市公安局牡丹分局抓获，次日被刑事拘留，因涉嫌诈骗罪，于2015年7月23日被执行逮捕。现押于菏泽市看守所。菏泽市牡丹区人民检察院以菏牡检公刑诉（2015）809号起诉书指控被告人张西民犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2015年12月22日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。菏泽市牡丹区人民检察院指派代理检察员吴金波出庭支持公诉，被告人张西民到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：一、诈骗罪1、2013年3月26日，被告人张西民以伪造的房产证作抵押，在菏泽市济世医院楼前处，以经营家电门市需要周转资金为由，骗取被害人马某甲人民币11.64万元，涉案钱款被其挥霍。2、2013年7月4日，被告人张西民以伪造的房产证作抵押，在菏泽市牡丹区牡丹办事处唐庄金鼎房地产开发公司处，以做生意需要资金为由，骗取被害人王某甲人民币4.7万元，涉案钱款被其挥霍。3、2013年7月27日，被告人张西民由赵来福、刘贵兰（均另案处理）担保，以伪造的房产证作抵押，通过李某乙联系，在菏泽市牡丹区香格里拉小区同城信息咨询公司处，以经营装修工地需要资金为由，骗取被害人成某甲人民币6万元，涉案钱款被其挥霍。综上，被告人张西民实施诈骗行为3次，共计人民币22.34万元。公诉机关针对指控的上述事实，提供了被告人张西民的供述和辩解；被害人马某甲、王某甲、成某甲的陈述；证人宋某等人的证言；书证及其他证明材料等证据。公诉机关认为被告人张西民的行为构成诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定处罚。被告人张西民对公诉机关指控的罪名没有异议，辩解第一起犯罪数额是5万元，不是指控的11.64万元，其他无异议。二、信用卡诈骗罪1、2011年6月7日，被告人张西民伙同张西强（另案处理）以张西强名义，在工商银行东关支行申请办理信用卡1张，用于张西民日常使用。2013年8月25日，被告人张西民持有的该卡逾期后仍不偿还，且张西民和张西强两人均失去联系，逃避银行的多次催收。截止2014年12月8日立案时，被告人张西民和张西强仍拖欠银行本金49888.72元，给工商银行东关支行造成以上损失。2、2012年8月17日，被告人张西民伙同张西强（另案处理）以张西强名义，在中国银行解放支行申请办理信用卡1张，用于张西民的个人日常使用。2013年1月9日，被告人张西民在最后一次还款300元后不再偿还，且张西民和张西强两人均失去联系，逃避银行的多次催收。截止2014年12月8日立案时，被告人张西民和张西强仍拖欠银行本金29974.80元，给中国银行解放支行造成以上损失。综上，被告人张西民共实施信用卡诈骗行为2次，共计人民币79863.52元。公诉机关针对指控的上述事实，提供了被告人张西民的供述和辩解；证人徐某、李某甲的证言；书证及其他证明材料等证据。公诉机关认为被告人张西民的行为构成信用卡诈骗罪，请求依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款的规定处罚。被告人张西民对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。经审理查明：一、诈骗罪1、2013年3月26日，被告人张西民以伪造的房产证作抵押，在菏泽市济世医院楼前处，以经营家电门市需要周转资金为由，骗取被害人马某甲人民币11.64万元，涉案钱款被其挥霍。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、被告人张西民在侦查阶段的供述：证实其之前欠马某甲5万元用来还账，因还不起钱，就伪造一个假的房产证做抵押，并算好本金、利息给马某甲打了一个12万元的卖房协议。2、被害人马某甲的陈述：其和张西民通过张广辉认识，当时他在三角花园西侧经营一个三星家电门市。2013年3月25日，张西民给打电话说经营的店需要进货资金，想借其12万元，利息三分，最多一个月还上，可以拿他自己的房产证做抵押。第二天下午三点多，其和张西民见了面，张拿着一本编号为07××12号的房产证，二人签了借条和房屋买卖协议，办完手续后，其将116400元现金交给了他，事先扣除了一个月的利息3600元。到还款日期后，张西民找各种借口往后推，再后来就打不通电话了，其到张西民提供的房产证住处去找，邻居说这是他租的房子，房产局的工作人员证实这个房产证是假的。3、证人宋某的证言：证实其作为证明人看到张西民用房产证作抵押，在菏泽市济世医院门口向马某甲借款12万元，马某甲从包里拿出有10多万的一摞钱。4、房屋买卖协议、借条：证实2013年3月26日，张西民以编号07512房产证作抵押，向马某甲借款12万，约定至2013年4月25日一次性还清，房屋买卖协议中的证明人为宋某、赵来福。2、2013年7月4日，被告人张西民以伪造的房产证作抵押，在菏泽市牡丹区牡丹办事处唐庄金鼎房地产开发公司处，以做生意需要资金为由，骗取被害人王某甲人民币4.7万元，涉案钱款被其挥霍。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、被告人张西民在侦查阶段的供述：2013年7月份的一天，其通过熟人找到王某甲借了5万元，开始说月息六分，王某甲当时扣除3000元利息，给我卡上打了47000元，其用一个假的房产证作抵押，到期后其也没能还上这笔借款。2、被害人王某甲的陈述：2013年7月4日，经其公司洪四平介绍，张西民以做生意急需资金，向其借款5万元，借款期限一个月，并用房产证号菏房权市直字第×××号的房产证作抵押，其扣除3000元利息后，交给张西民47000元。该笔借款到期后，其多次打电话向张西民追要该笔借款，张西民一直未还，其又到菏泽市房产局查询，房产局工作人员说张西民提供的房产证是假的，其就报案了。3、2013年7月27日，被告人张西民由赵来福、刘贵兰（均另案处理）担保，以伪造的房产证作抵押，通过李某乙联系，在菏泽市牡丹区香格里拉小区同城信息咨询公司处，以经营装修工地需要资金为由，骗取被害人成某甲人民币6万元，涉案钱款被其挥霍。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、被告人张西民在侦查阶段的供述：证实其伪造了虚假的房产证后，抵押给菏泽市香格里拉小区南侧一担保公司，借了6万元，3万借给朋友，3万用于还账。2、被害人成某甲的陈述：2013年7月份的一天，其通过同事李某乙借给张西民6万元，当时张西民还抵押了一个房产证，在李某乙处放着。还款期限到后，张西民一直说没钱。后来听李某乙说她到房产证上的地址去找，房子根本不是张西民的。3、证人李某乙的证言：2013年7月份的一天，张西民找到其说他在曹县接了一个工地，想借点钱周转资金，因为其没有这么多钱，就找到了同事成某甲借给他6万元，当时还有赵来福、刘贵兰做担保，并且抵押了一本房产证。一个月还钱期到了后，张西民一直没还，再后来就联系不上了，其按着房产证的地址找过去，房主说是张西民租住的，这时其意识到抵押的房产证是假的。二、信用卡诈骗罪1、2011年6月7日，被告人张西民伙同张西强（另案处理）以张西强名义，在中国工商银行股份有限公司菏泽东关支行申请办理信用卡1张，用于张西民日常使用。2013年8月25日，被告人张西民持有的该卡逾期后仍不偿还，且张西民和张西强两人均失去联系，逃避银行的多次催收。截止2014年12月8日立案时，被告人张西民和张西强仍拖欠银行本金49888.72元，给工商银行东关支行造成以上损失。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、被告人张西民在侦查阶段的供述：2011年初，其在工商银行东关支行办了一张信用卡，由于逾期被锁死了，其无法再申请信用卡，就领着弟弟张西强到工商银行东关支行申请办了一个信用卡，2013年初其通过张广辉把张西强的这张卡额度增加到了5万，在办理增额时使用了一个以张西强名义办理的假房产证复印件。因为增额业务是张广辉帮其办理的，透支出来的钱就被张广辉拿走了，用张西强名义办理工商银行信用卡及增额业务时张西强都跟着去签字了。2、证人李某甲的证言：张西强在我们银行办理的是一张贷记卡金卡，卡号是42×××93，这张卡的最高透支额度是5万元，经查询张西强在2013年7月9日到2013年7月16日期间透支了49888.72元之后就没有再还款。张西强在我们银行办理信用卡没有抵押和担保，在档案里面也没有发现张西强提供的房产证和营业执照之类的东西。3、报案材料：证实截止公安机关立案时，张西民、张西强仍拖欠银行本金49888.72元。2、2012年8月17日，被告人张西民伙同张西强（另案处理）以张西强名义，在中国银行股份有限公司菏泽分行申请办理信用卡1张，用于张西民的个人日常使用。2013年1月9日，被告人张西民在最后一次还款300元后不再偿还，且张西民和张西强两人均失去联系，逃避银行的多次催收。截止2014年12月8日立案时，被告人张西民和张西强仍拖欠银行本金29974.80元，给中国银行解放支行造成以上损失。上述事实，有公诉机关提交、经法庭质证认证的下列证据予以证实：1、被告人张西民在侦查阶段的供述：2012年其急需用钱，因为其工商银行信用卡有不良记录，没办法再办卡了，就想到用张西强、张彦美的名义申请办卡，之后他们就跟着其到中国银行一人申请了一张信用卡。信用卡办理下来后，一直是其在使用，其把钱透支出来后，一直没有钱还。2、证人徐某的证言：证实其报案称，张西强在中国银行申请办了信用卡后，2012年11月20日、21日共透支了3万多元，在2013年1月9日还款300元后一直没有偿还。银行于2013年1月8日开始多次催收，2013年3月27日、7月30日委托高柏公司上门催收，得知系张西民租住的房屋。3、报案材料：证实截止公安机关立案时，张西民、张西强仍拖欠银行本金29974.80元。另有书证：办案说明，借条，房屋买卖协议，个人担保保证书，扣押物品清单，菏泽市房管局证明，房屋所有权证，申请办卡材料一宗，催收历史详细记录，银行卡交易明细，在逃人员登记信息表，抓获经过，户籍证明等证据，能形成一个完整的证据链条，事实清楚，足以认定。本院认为，被告人张西民以非法占有为目的，虚构事实骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪；被告人张西民伙同他人恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人张西民关于诈骗罪中第一起犯罪数额只有5万元的辩解意见，经查，被害人马某甲的陈述、证人宋某的证言、借条能够形成完整的证据链条，且其当庭未提交证据相印证，故其辩解意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十四条、第六十九条之规定，判决如下：一、被告人张西民犯诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币100000元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币100000元，决定合并执行有期徒刑八年，并处罚金人民币200000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2015年6月21日起至2023年6月20日止。罚金限判决生效后十日内缴纳）。二、责令被告人张西民退赔给被害人马驰骋人民币116400元；退赔给被害人王峥人民币47000元；退赔给被害人成婷人民币60000元；退赔给被害单位中国工商银行股份有限公司菏泽东关支行人民币49888.72元；退赔给被害单位中国银行股份有限公司菏泽分行人民币29974.80元；如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山东省菏泽市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  程 民审 判 员  陈东生人民陪审员  王天宇二〇一六年二月二十九日书 记 员  孙伟嫚