四川省威远县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1024民初558号原告四川威远农村商业银行股份有限公司,住所地威远县严陵镇顺城街72号。法定代表人刘阳德，董事长。委托代理人钟明英，公司员工。被告何龙波。被告何龙水。原告四川威远农村商业银行股份有限公司诉被告何龙波、何龙水金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月16日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人钟明英到庭参加了诉讼，被告何龙波、何龙水经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票，公告期届满后，被告何龙波、何龙水无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告系威远县农村信用合作联社改制成立。2013年1月30日，二被告共同向原告申请贷款，用于购货。同时，被告何龙水出具《共同还款承诺书》，承诺作为共同债务人愿意承担连带清偿责任。2013年1月30日，原告与二被告共同签订了《个人借款合同》，约定二被告向原告借款40万元，借款时间为3年，从2013年1月31日至2016年1月29日，月利率为9.225‰，每月21前付息，到期前还清本金，逾期不还按本金金额在原贷款利率基础上上浮50%计收罚息，如不按期归还贷款本息，原告可宣布贷款立即到期并收回贷款本息。同日，原告与二被告签订《抵押合同》，约定由二被告单独所有的位于威远县严陵镇奉龙街286号1幢2单元2层3号、威远县严陵镇奉龙街88号山水印象苑2幢1单元5层10号的房产作为抵押担保，并办理了抵押登记。2013年1月31日，原告向被告何龙波的支付了借款40万元。2014年7月21日起，二被告不按约定支付利息，原告多次催收未果。截止2015年11月21日，二被告尚欠原告借款本金40万元、利息63714元。现诉请人民法院判令：一、被告何龙波、何龙水共同归还原告借款本金40万元和截止2015年11月21日利息及逾期利息63714元（2015年11月21日以后的利息按合同约定计算至贷款本息还清为止）和实现债权的费用；二、原告对被告何龙波、何龙水提供的抵押物折价或拍卖、变卖后的价款在抵押范围内享有优先受偿权。被告何龙波、何龙水未作答辩。经审理查明：2014年11月17日，经四川省内江市工商行政管理局准予，威远县农村信用合作联社更名为四川威远农村商业银行股份有限公司。2013年1月29日，被告何龙波、何龙水向威远县农村信用合作联社提交《个人借款申请书》，向威远县农村信用合作联社申请借款40万元，被告何龙波在申请人栏、被告何龙水在共同申请人栏签字并捺印。2013年1月30日，以威远县农村信用合作联社（贷款人）为乙方，被告何龙波（借款人）为甲方，双方签订《个人借款合同》，合同主要约定，乙方向甲方提供非循环使用借款40万元，借款用途为购货；借款期限为2013年1月30日至2016年1月29日；贷款利率为月利率为9.225‰，结息方式为按月结息，结息日为每月的第20日；借款的担保为抵押担保；甲方的主要义务为按合同的约定按期归还借款本息；违约责任为甲方出现任一违约情形，乙方有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用，对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%。合同还约定了其他事项。威远县农村信用合作联社在合同上盖章确认，被告何龙波在合同上签字并捺印确认，被告何龙水未在合同上签字。2013年1月30日，以被告何龙波、何龙水为甲方，威远县农村信用合作联社为乙方，双方签订了《抵押合同》。合同主要约定，甲方愿意为何龙波与乙方签订的《个人借款合同》提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；抵押物为被告何龙波单独所有的位于威远县严陵镇奉龙街88号山水印象苑2幢1单元5层10号（产权证号：威远县房权证严陵镇字第2009009**号）和被告何龙水单独所有的位于威远县严陵镇奉龙街286号1幢2单元2层3号（产权证号：威远县房权证严陵镇字第20100016**号）的住宅，并在威远县房屋产权监理所办理了抵押登记。合同还就其他事项进行了约定。威远县农村信用合作联社、被告何龙波、何龙水分别在合同上盖章、签字确认。合同签订后，威远县农村信用合作联社按合同约定于2013年1月31日向被告何龙波发放了借款40万元，何龙波向威远县农村信用合作联社出具了《借款借据》，主要载明：借款期限从2013年1月31日至2016年1月29日；月利率为9.225‰；结息方式为按月结息。后被告何龙波仅支付了部分利息，未归还借款本金。自2015年7月21日起，被告何龙波未再按合同约定支付利息。截止2015年11月21日，被告何龙波尚欠原告借款本金40万元，利息及逾期利息63714元。被告何龙波、何龙水亦未按约承担抵押担保责任。以上事实有《个人借款合同》、《抵押合同》、《借款借据》、以及当事人的陈述等证据证明。本院认为：威远县农村信用合作联社与被告何龙波签订的《个人借款合同》，威远县农村信用合作联社与被告何龙波、何龙水签订的《抵押合同》，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法、有效。威远县农村信用合作联社按照合同约定履行了发放贷款给被告何龙波的义务,被告何龙波应当按照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”之规定和合同约定，向威远县农村信用合作联社返还借款并支付利息。被告何龙波未按约定归还借款本息，构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定和合同约定，威远县农村信用合作联社主张被告何龙波支付逾期利息的理由成立，本院予以支持。被告何龙水与何龙波作为共同借款申请人向威远县农村信用合作联社申请借款，该借款申请仅是被告何龙水向威远县农村信用合作联社作出的要约，但威远县农村信用合作联社并未向被告何龙水作出承诺即与其签订借款合同，威远县农村信用合作联社并未与被告何龙水建立借款合同关系。故威远县农村信用合作联社主张被告何龙水应与被告何龙波共同偿还借款本金及利息的理由不能成立，本院不予支持。被告何龙波、何龙水未按合同约定对上述债务承担抵押担保责任，依照《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿”之规定，威远县农村信用合作联社要求对被告何龙波、何龙水提供的抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿的理由成立，本院予以支持。威远县农村信用合作联社已更名为四川威远农村商业银行股份有限公司，其债权债务亦应由原告四川威远农村商业银行股份有限公司享有和承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告何龙波于本判决生效之日起十日内向原告四川威远农村商业银行股份有限公司偿还借款本金40万元并支付利息及逾期利息，截止2015年11月21日的利息及逾期利息为63714元，自2015年11月22日起至本判决指定的履行期限届满之日止的利息（含逾期利息、复利）按合同约定的利率计算；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告四川威远农村商业银行股份有限公司对被告何龙波提供的抵押物即其单独所有的位于威远县严陵镇奉龙街88号山水印象苑2幢1单元5层10号（产权证号：威远县房权证严陵镇字第2009009**号）、被告何龙水提供的抵押物即其单独所有的位于威远县严陵镇奉龙街286号1幢2单元2层3号（产权证号：威远县房权证严陵镇字第20100016**号）的住宅折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、驳回原告四川威远农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费8256元，由被告何龙波、何龙水负担，于本判决生效之日起十日内缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审 判 长  李晓路审 判 员  尹华荣人民陪审员  彭晏新二〇一六年七月二十五日书 记 员  刘晓燕