文书内容广东省梅州市梅江区人民法院民事判决书(2016)粤1402民初1029号原告：广发银行股份有限公司梅州分行，地址：梅州市江南彬芳大道南段101号。负责人：谭柏培，该行行长。委托代理人：林木明，广东卓凡律师事务所律师。委托代理人：刘凯，广东卓凡律师事务所律师。被告：张志杰，男，汉族,1985年5月17日出生，住址：梅州市梅江区。被告：黄苑平，女，汉族,1987年11月29日出生，住址：梅州市梅江区。原告广发银行股份有限公司梅州分行诉被告张志杰、黄苑平金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法由审判员曾士芳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘凯律师到庭参加诉讼，两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2014年12月15日，原告与被告张志杰签订编号为1412110129《生意人卡（生意红）申请表》、编号为118149001281《个人信用贷款核准通知书》（额度）及编号为1181490012810001《个人信用贷款核准通知书》（单笔），合同约定：(1)被告向原告申请循环额度贷款，最高额为人民币10万元的，贷款用途为经营周转，借款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款，还款日为每月的第17日；(2)借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%;(3)借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可解除签订的借款合同，借款全部或部分提前到期，要求借款人立即款归还借款本息及相关费用；(4)原告为实现债权所涉及的诉讼费、保全费等费用，被告应予以承担；(5)因借款发生争议的，若协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。此外双方还约定其他权利义务。此外，被告张志杰、黄苑平是合法夫妻关系，本笔债务发生在夫妻关系存续期间，被告黄苑平应对张志杰的上述债务承担共同清偿责任。合同签订后，自2014年12月15日起,经被告张志杰的申请，原告依约在最高额10万元限度内向被告张志杰发放多笔贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。截止2016年5月23日，仍欠原告借款本金人民币95346.54元、利息4746.13元、罚息314.30元及复利148.48元。基于上述事实，原告认为，被告张志杰未能依约还本付息，被告黄苑平又未能主动履行共同清偿责任，两被告的行为已严重损害了原告的合法权益，导致原告发放贷款目的落空，其行为已构成根本违约。另外，原告为实现债权而发生的一切费用应由两被告共同承担。为维护原告的合法权益，特依法诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告张志杰签订的编号为1412110129《生意人卡（生意红）申请表》、编号为118149001281《个人信用贷款核准通知书》（额度）及编号为1181490012810001《个人信用贷款核准通知书》（单笔）的金融借款合同关系;2、被告张志杰立即偿还借款本金人民币95346.54元及利息（暂计至2016年5月23日的利息4746.13元、罚息314.30元及复利148.48元，自2016年5月24日起至还清借款之日止的利息按月利率1.5%计付，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利）给原告；3、被告黄苑平对被告张志杰的上述借款本息及原告实现债权所支付费用承担共同清偿责任；4、本案诉讼费由两被告承担。原告向法庭提交的证据有：原告营业执照、组织机构代码证，被告身份证、结婚证，《生意卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度、单笔），声明书，历史交易清单，催还款通知书，个人欠款对账单等证据（上述证据均为复印件）以证明其诉讼请求。两被告经本院合法传唤,未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明：被告张志杰、黄苑平系夫妻关系。2014年12月9日，两被告向原告提交编号为1412110129《生意人卡（生意红）申请表》，要求申请贷款金额10万元。经原告同意核准贷款的授信额度为10万元，单笔贷款金额10万元，双方签订编号为118149001281《个人信用贷款核准通知书》（额度），约定被告张志杰此次贷款的授信额度为10万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2014年12月15日起至2019年12月15日止，贷款用途为经营周转等内容；并签订编号为1181490012810001《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，约定被告张志杰向原告贷款10万元，贷款期限为36个月，贷款用途为经营周转，贷款固定月利率为1.5%，合同有效期内合同利率不变，以等额本息偿还贷款，还款日为每月17日；借款人未按约定期限偿还，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按合同约定归还贷款本息或支付相关费用，原告可终止或解除本条款，全部或部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同等其他权利义务。同时，被告黄苑平向原告出具一份借款人配偶同意贷款声明书，声明其知道并同意张志杰在原告处办理个人信用贷款的有关事宜，并表示同意为张志杰在银行的本笔贷款承担连带债务清偿责任。合同签订后，原告依约向被告张志杰在最高额为10万元循环额度内发放贷款，履行了借款合同项下所约定的义务。被告张志杰开始能按约偿还部分本息，后未按约偿还本息。至2016年5月23日止，共欠原告借款本金人民币95346.54元、利息4746.13元、罚息314.30元及复利148.48元，合计100555.45元。经原告催收未果，原告遂向本院起诉，提出上述诉讼请求。庭审中，原告表示愿意对其提交的证据和庭审陈述的真实性承担法律责任。本院认为：原告与被告张志杰签订的编号为1412110129《生意人卡（生意红）申请表》、编号为118149001281《个人信用贷款核准通知书》（额度）,及编号为1181490012810001《个人信用贷款核准通知书》（单笔）中所记载的金融借款合同内容，是双方的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，应认定为合法有效，双方均应依约履行。被告张志杰未按约履行还款义务，属违约行为。被告张志杰、黄苑平是夫妻关系，被告张志杰的借款发生在其夫妻关系存续期间，按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条的规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外，故被告张志杰的借款应认定为夫妻共同债务，应由被告张志杰、黄苑平共同承担清偿责任。现原告请求解除与被告张志杰签订的上述借款合同，要求两被告偿还尚欠原告借款本金人民币95346.54元、利息4746.13元、罚息314.30元及复利148.48元（计至2016年5月23日止），合计100555.45元，有原告提交的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》（额度、单笔），广发银行客户交易流水清单，广发银行个人还款对账单，以及原告庭审陈述证实，证据充足，理由充分，本院予以支持。原告请求自2016年5月24日起至还清借款之日止，按月利率1.5%计付利息，未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息，未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，有双方约定为据，理由充分，本院予以支持。两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自愿放弃对原告诉请和提交的证据的抗辩权利，依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第三项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司梅州分行与被告张志杰签订的编号为1412110129《生意人卡（生意红）申请表》、编号为118149001281《个人信用贷款核准通知书》（额度）,及编号为1181490012810001《个人信用贷款核准通知书》（单笔）中记载的金融借款合同关系。二、被告张志杰、黄苑平应在本判决生效之日起10日内，偿还借款本金人民币95346.54元、利息4746.13元、罚息314.30元及复利148.48元（计至2016年5月23日止），合计100555.45元，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。三、被告张志杰、黄苑平应从2016年5月24日起至还清借款之日止，按实欠本金数，以月利率1.5%计付利息；未按时偿还借款，从逾期之日起按月利率每日加收30%计收罚息；未按时偿付借款利息，对未支付的利息按月利率每日加收30%计算复利，给原告广发银行股份有限公司梅州分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2311.1元，按规定减半收取1155.55元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  曾士芳二〇一六年七月八日书记员  陈 悦