四川省遂宁市船山区人民法院民 事 判 决 书(2016)川0903民初2234号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行，住所地遂宁市船山区遂州北路138号。负责人:周家凤，该支行行长。特别授权委托代理人:张凡，该支行员工。被告:易桂林，男，汉族。被告:宋仕华，女，汉族。被告:张杰，男，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行（以下简称邮储遂州支行）诉被告易桂林、宋仕华、张杰金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理。受理后，原告向本院提出财产保全申请，本院依法作出对被告易桂林、宋仕华共同所有的房屋予以查封的民事裁定。2016年7月20日，本案由本院审判员朱莉依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储遂州支行的特别授权委托代理人张凡到庭参加诉讼，被告易桂林、宋仕华、张杰经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告诉称，2014年1月6日，被告易桂林、宋仕华向原告申请借款1800000元，并于2014年2月18日签订《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》，原告向被告提供可循环使用的借款额度1800000元，借款额度有效期间为10年，并提供被告易桂林、宋仕华名下房产作为抵押物，并办理抵押登记。2015年1月22日，双方同意在《个人额度借款合同》基础上变更部分条款及内容，于2015年3月20日签订补充协议，原告对被告易桂林、宋仕华增加授信额度1000000元，同时用《个人最高额抵押合同》下剩余价值抵押，并办理抵押登记，且由被告张杰对该变更部分提供担保。合同签订后，原告于2015年2月27日、2015年4月1日依约向被告易桂林分别发放借款1800000元、1000000元，借款期限分别为60个月、12个月，年利率分别为8.7%、7.7575%，采用阶段性等额本息、按期还息、到期还本方式还款。2016年4月27日，被告易桂林应偿还第一笔借款第14期本息及2016年4月1日第二笔借款到期本息，但经原告多次催收，被告至今未偿还。故原告起诉来院，请求判令被告偿还原告借款本金2734456.24元及利息、罚息（第一笔利息从2016年3月27日起、罚息从2016年4月27日起；第二笔利息从2016年3月1日起、罚息从2016年4月1日起，均按照借款合同约定计付）；原告对抵押财产享有优先受偿权；被告支付主合同授信金额5%的违约金；被告张杰对第二笔债务1000000元承担连带清偿责任；本案诉讼费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求，要求被告易桂林、宋仕华偿还原告借款本金2734456.24元及利息、罚息，第一笔借款尚欠本金1734456.24元，利息从2016年4月27日起至付清之日止，罚息从2016年5月27日起至付清之日止，均按照借款合同约定计付；第二笔借款尚欠本金1000000元，利息从2016年3月1日起至付清之日止，罚息从2016年4月1日起至付清之日止，均按照借款合同约定计付；被告易桂林、宋仕华支付原告违约金90000元；被告张杰对第二笔借款的100万元及利息、罚息承担连带清偿责任。被告易桂林、宋仕华、张杰未予答辩。经审理查明：被告易桂林、宋仕华系夫妻关系。2014年2月18日，原告（乙方、贷款人）与被告易桂林（甲方、借款人）签订《个人额度借款合同》，约定被告易桂林向原告借款1800000元；贷款用途为生产经营；额度存续期最长为120个月，自2014年2月18日至2024年2月18日，额度存续期内的前60月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准，本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收50%确定；还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；发生以下情形之一的，甲方即构成违约：甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；甲方发生本合同约定的违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿，要求甲方支付本合同金额5%的违约金。同日，原告与被告易桂林、宋仕华签订《个人最高额抵押合同》，被告以房屋提供金额为3000000元的最高额抵押担保，并于2014年2月25日办理抵押登记。2015年2月27日，原告向被告易桂林发放贷款1800000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明借款期限60月，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为年利率，采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮45%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。至今，被告仍欠原告借款本金1734456.24元及从2016年4月27日起计付的利息。2015年1月22日，被告张杰出具《增信贷担保函》，被告张杰作为保证人自愿为被告易桂林与原告签订的《个人额度借款合同补充协议》项下的贷款提供连带责任保证，保证范围为上述合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计。2015年3月20日，原告与被告易桂林、宋仕华签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》，约定原告向被告授信额度为1000000元，该协议是《个人额度借款合同》的有效组成部分，与《个人额度借款合同》具有同等效力，除本协议中明确所变更的条款之外，《个人额度借款合同》的其余部分继续有效。2015年3月27日，原告作为房屋他项权利人为房屋办理债权数额为1000000元的抵押登记。2015年4月1日，原告向被告易桂林发放贷款1000000元，并出具《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，载明借款期限12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款利率为年利率7.7575%，在借款期限内，该利率保持不变。至今，被告仍欠原告借款本金1000000元及从2016年3月1日起计付的利息。以上事实，有起诉状、原告营业执照、组织机构代码证、被告身份证复印件、结婚证复印件、个人额度借款合同、补充协议、个人最高额抵押合同、担保函、借款支用单、借据、产权证、房屋他项权证、银行明细和庭审笔录等证据在卷为证。本院认为，原告邮储遂州支行与被告易桂林所签订的《个人额度借款合同》、与被告易桂林、宋仕华所签订《个人额度借款合同补充协议》、《个人最高额抵押合同》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告按约向被告易桂林发放了贷款，被告易桂林未按合同约定的期限和金额履行偿本付息的义务，其行为已经构成违约，应当承担继续履行或赔偿损失等违约责任。此借款系被告易桂林和被告宋仕华在婚姻存续期间所借，属夫妻共同债务，故原告要求被告易桂林、宋仕华偿还借款本金并支付利息、罚息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告要求被告张杰对借款本金1000000元及相应的利息、罚息承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易桂林、宋仕华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行偿还借款本金2734456.24元及利息、罚息，利息、罚息的计算方法为：以本金1734456.24元为基数，利息从2016年4月27日始计算，罚息从2016年5月27日始计算，均以《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息利率、罚息利率为标准计算至本判决确定的本金给付之日止；以本金1000000元为基数，利息从2016年3月1日始计算，罚息从2016年4月1日始计算，均以《个人额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的利息利率、罚息利率为标准计算至本判决确定的本金给付之日止。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止；二、如被告易桂林、宋仕华未履行上述第一项债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行享有房屋折价或者从拍卖、变卖该房屋的价款中优先受偿的权利；三、被告易桂林、宋仕华于本判决生效后十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司遂宁市遂州支行支付违约金90000元；四、被告张杰对上述第一项债务中的借款本金1000000元及相应的利息、罚息承担连带清偿责任，被告张杰承担清偿责任后，有权向被告易桂林、宋仕华追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币28700元，减半收取计14350元，保全费5000元，共计19350元，由被告易桂林、宋仕华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。审判员  朱莉二〇一六年七月二十七日书记员  黄涛