湖南省株洲市石峰区人民法院民 事 判 决 书(2015)株石法民二初字第381号原告株洲市城郊某某农村信用合作社，住所地株洲市某某区。法定代表人郭某。委托代理人陈某某，株洲市城郊信用联社资产管理部员工。委托代理人贺某某，株洲市城郊信用联社资产管理部员工。被告易某某。委托代理人凌某，株洲市湘天法律服务所法律工作者。（特别授权）委托代理人张某某，株洲市湘天法律服务所法律工作者。（一般代理）被告余某某。原告株洲市城郊某某农村信用合作社诉被告易某某、余某某金融借款合同纠纷一案，本院于2015年12月21日受理后，依法组成由审判员朱宏担任审判长，人民陪审员朱金罗、郭明利参加的合议庭，于2016年5月16日公开开庭进行了审理。原告株洲市城郊某某农村信用合作社的委托代理人陈某某、被告易某某及其委托代理人凌某、张某某到庭参加了诉讼，被告余某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告株洲市城郊某某农村信用合作社诉称：2014年5月15日，被告易某某因经营周转，与原告签订了金额为200000元的最高额借款合同，同时被告余某某为易某某提供担保，与原告签订了最高额保证合同。原告依约向被告易某某发放借款200000元，该笔借款的到期日为2015年5月15日，合同到期后，被告未按约偿还原告的借款，特诉至法院，诉讼请求是：1、判令被告易某某偿还借款本金200000元人民币，利息18226.94元，起诉日后的利息按照13.65‰计算至实际清偿完毕日止；2、判令被告余某某对该贷款承担连带保证责任；3、判令被告易某某、余某某承担本案诉讼费用。原告针对自己的主张向本院提交如下证据:证1、最高额借款合同、最高额保证合同，拟证明原、被告之间的合同关系。证2、放款发放凭证，拟证明借款的具体数额和放款时间。证3、利息清单，拟证明被告欠款事实。被告易某某未向本院提交书面答辩状，但在庭审中辩称：本案系典型的以合法形式掩盖非法目的的合同，人民法院应以合同法第52条之规定认定该借款行为无效，由直接获得贷款的行为人返还所贷款项，本案被告易某某无借款本意，所谓经营周转不属实，既只是用担保人余某某之要求为其形式借贷履行手续，所贷款项没有离柜即由余某某支取，因此易某某仅仅是名义借款人，本案实际借款人是余某某；余某某与周某学非法获取国家贷款目的明显，余某某在获得款项后自行偿还了部分利息即下落不明，足见其借款目的仅仅是为骗取贷款，其不是因为没有能力偿还而下落不明，而是携款潜逃下落不明，贵院涉及多起余某某参与的贷款担保案件，其非法占有目的明显；周某学作为被告方履行合同的行为人，竟然在本案涉诉期间被开除，导致法庭无从查实余某某与周某学之间是如何协商借款合同的条件及款项支付，以及担保合同如何履行，因此本案认定易某某是实际借款人的证据不足，周某学被单位开除的原因经侧面了解理由长达十七、八页，足见其不是简单的违反纪律，而是严重违规违法，其非法占有目的同样相当明显，因此请求人民法院认定借款合同、担保合同无效，由实际收款人余某某返还款项，如在该案中确实发现双方涉嫌犯罪，请求人民法院驳回起诉，将相关线索移送公安部门，以维护正常的信贷市场，打击层出不穷的骗贷行为。被告易某某针对自己的主张向本院提交如下证据:证1、（1882013600）最高额借字[2014]第XXXX号最高额借款合同（福祥便民卡）、（1882013600）最高额保字[2014]第XXXX号最高额保证合同（福祥便民卡）、借条复印件一份，拟证明原告授权委托人周某学与保证人余某某恶意串通损害国家利益和第三人利益，余某某系实际借款人，多次通过违规方式向信用社贷款，且是通过周某学直接运作，其所签借款合同都是名义的。证2、1882013600-2014-XXXX个人贷款合同、（1882013600）保字[2014]第XXXX保证合同，与证据1同证明目的。证3、被告易某某申请法庭通知周某学出庭作证，经了解，被告易某某没有办法要求周某学出庭，原告也认为周某学被其辞退，无法要求周某学到庭，本院无法通知周某学出庭作证。另被告易某某申请调取贷款款项首次从账户上取款行为人的影像资料及文字凭证，经本院向株洲市某某信用合作联社对影像资料的调取，答复为要求调取的实时录像由于已超出保存时间，故无法调取，本院已依法调取了首次取款的文字凭证。被告余某某未向本院提交书面答辩状，也未向本院提交证据。原告和被告易某某提交的证据经庭审质证，本院认证如下：对原告提交的证据1，被告易某某的质证意见是：《最高额借款合同》不认可其合法性，只认可最后一页签名的真实性，该证据系由余某某一手操作借名贷款合同，被告只在最后一页签名，该借款合同的页数系分开，易某某只见过最后一页，前面不知情；《最高额保证合同》其真实性、合法性都存疑，本人没有看见周某学、余某某签字，现在周某学、余某某都因种种原因不能到庭，其真实性根本无从核实。发放凭证不认可其合法性，该凭证仅仅以合法形式掩盖非法目的中的一环，专用凭证并没有直接发放至易某某手上。本院认为，被告易某某认可其在《最高额借款合同》的签名，至于被告易某某向原告借款是自己使用，还是给余某某使用，系处分民事权利的行为，不违反法律的规定，本院对该份证据予以采信。对原告提交的证据2，被告易某某的质证意见是：该凭证仅仅以合法形式掩盖非法目的中的一环，专用凭证并没有直接发放至易某某手上。本院对该份证据的认证意见同证据1。对原告提交的证据3，被告易某某的质证意见是：不认可其三性，易某某不是实际借款人，所谓计息与他无关，应由行为人还贷还息。本院对该份证据的认证意见同证据1。对被告易某某提交的证据1，原告认为与本案没有关联，本院认为，作为一个具有完全民事行为能力人，到银行办理贷款，应当知道欠债还钱的道理，至于向银行借款是自己使用，还是给他人使用，系处分民事权利的行为，不违反法律的规定，本院对该份证据要证明的目的不予采信。对被告易某某提交的证据2，原告认为与本案没有关联，本院对该份证据的认证意见同证据1。对于本院调取被告易某某首次取款的文字凭证，原告没有异议，被告易某某认为签字属实，但被告仅系为余某某贷款履行相应手续，其所发放的贷款没有被易某某收取，该20万元款项在柜台中即由余某某提取转存，贷款发放通知书中没有通知至易某某，易某某也不知贷款何时具体发放，没有易某某签收凭证。本院认为，既然易某某明知是借款给他人使用，系处分民事权利的行为，不违反法律的规定，本院对调取被告易某某首次取款的文字凭证予以采信。经审理查明:2014年5月15日，原与被告易某某签订了《最高额借款合同》，合同对借款币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等进行了约定。根据合同约定，被告以做贸易为由，由原告向其提供借款人民币200000元，该笔借款的到期日为2015年5月15日，借款利率为年利率12.6％。同时被告余某某为易某某提供担保，与原告签订了《最高额保证合同》。2014年5月15日，原告向被告易某某发放贷款200000元。上述借款到期后，被告未按约偿还原告的借款故酿成本案纠纷。另查明：从2015年5月26日起至201５年12月１7日止，被告尚欠原告利息18226.94元。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。双方当事人的争议焦点：一、本案的借款20万元到底是由被告易某某收取还是由被告余某某收取？；二、本案的《最高额借款合同》、《最高额保证合同》的效力问题？。针对第一个争议焦点，本院认为，涉案借款合同系被告易某某与原告签订，贷款也直接发放到被告易某某的账户内，在首次取款的凭证上也是易某某本人签名，至于被告易某某向原告借款是自己使用，还是给余某某使用，系处分民事权利的行为，不违反法律的规定。针对第二个争议焦点，从原告提交的证据和庭审查明的事实，均可以证实被告易某某去原告处办理贷款，是真实意思表示，就是借款给同学使用，故原、被告之间签订的《最高额借款合同》和《最高额保证合同》合法有效，应受法律保护。被告未按照合同约定及时偿还原告的借款本息，应承担本案的违约责任。原告诉称判令被告易某某偿还借款本金200000元人民币，利息18226.94元，起诉日后的利息按照13.65‰计算至实际清偿完毕日止的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。原告诉称判令被告余某某对该贷款承担连带保证责任的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。对于被告易某某辩称借款合同是合法形式掩盖非法目的因而无效，因本案现有证据证明被告易某某是本人至原告处签的借款合同，对于借款金额，归还时间是明知的，至于借款后被担保人余某某实际使用系其自身对其权利的处分，不能说是掩盖非法目的。被告易某某系完全民事行为能力人，对于其以自身名义签定借款合同所应承担的法律后果应是明知的，故被告易某某上述辩解意见与事实法律规定不符，本院不予支持。被告余某某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告易某某在本判决生效后十日内一次性偿还原告株洲市城郊某某农村信用合作社借款本金200000元，利息18226.94元，并从2015年12月18日起至全部借款还请之日止，以未偿还借款为基数、按年利率12.6％的标准向原告株洲市城郊某某农村信用合作社支付利息；二、被告易某某未按本判决所确定的一项债务所限定的时间自动履行，则由被告余某某承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4572元，公告费800元，合计5372元，由被告易某某和被告余某某共同承担。如不服本判决,可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的,应在递交上诉状后七日内，按照不服本判决部分的上诉请求数额向湖南省株洲市中级人民法院交纳案件受理费。现金交纳的，直接向中国农业银行株洲市荷塘支行驻湖南省株洲市中级人民法院收费处交纳；汇款或转账的，开户行：中国农业银行株洲市荷塘支行，收款单位：代收法院诉讼费财政专户，账号：161101040002686。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。当事人应当在规定期限内履行生效法律文书确认的义务，如果承担义务的当事人没有按期履行，享有权利的当事人可以在两年内向人民法院申请强制执行。审 判 长  朱 宏人民陪审员  朱金罗人民陪审员  郭明利二〇一六年七月十九日代理书记员  文 静附相关法条：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。