贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0402民初1220号原告贵州银行股份有限公司安顺分行。，住所地：安顺市开发区西航路***号。，负责人：王文庆，系该银行行长。委托代理人杨亚川，男，1966年12月26日生，侗族，住贵州省安顺市经济技术开发区西航路***号贵州银行宿舍，系该银行工作人员，代理权限：特别授权。委托代理人董宁，男，1970年11月9日生，苗族汉族，住贵州省安顺市西秀区南水路**号*栋*单元*号，系该银行工作人员，代理权限：特别授权。被告王书,男,1987年3月12日生,汉族,贵州省普定县人,个体户,住贵州省普定县化处镇蟠仁村**号。身份证号：5225271987********。被告陶琼,女,1988年3月10日生,汉族,贵州省普定县人,无业,住贵州省普定县化处镇蟠仁村**号,与被告王书系夫妻关系。身份证号：5225271988********。被告王飞(曾用名王道洪)，男,汉族,1966年10月8日,贵州省普定县人,无业,住贵州省普定县化处镇蟠仁村**号。身份证号：5225271966********。被告安琼,女,汉族,1968年2月2日,贵州省普定县人,无业,住贵州省普定县化处镇蟠仁村**号,与被告王飞是系夫妻关系。身份证号：5204221968********。被告王波,男,汉族,1977年19月17日,贵州省普定县人,个体户,住贵州省普定县化处镇镇蟠仁村****号。身份证号：522527197********。被告李晓琼,女,汉族,1975年19月10日,贵州省普定县人,无业,住贵州省普定县化处镇蟠仁村****号,与被告王波系夫妻关系。身份证号：5225271975********。原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉被告王书、陶琼、王飞、安琼、王波、李晓琼借款合同纠纷一案，本院于2016年4月20日立案受理后，依法由本院助理审判员杨芳何坤适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杨亚川、被告王书到庭参加诉讼，被告陶琼、王飞、安琼、王波、李晓琼经本院合法传唤（传票）未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告贵州银行股份有限公司安顺分行诉称：被告王书以个人经营需要贷款为由于2015年1月6日向我行借款450000元,期限1年,还款方式为按月付息，到期还本。该笔贷款用被告王小波、李晓琼位于普定县化处镇兴化小区5号楼2单元3层1号、普定县化处镇兴化小区3号楼1层8号商铺、普定县化处镇兴化小区3号楼1层8号商铺;用被告王飞、安琼位于普定县化处镇兴化小区5号楼2单元3层2号、普定县化处镇兴化小区3幢1层9号商铺作抵押,上述抵押物均在房管部门办理有效抵押登记手续,他项权利证证号为“普房他证普定字第T15000**号”。贷款到期后,借款人王书并未按合同约定履行还款义务,仅归还了部分借款本金及利息以后,贷款形成逾期。截止至2016年3月16日,被告欠贷款为449986.15元,欠息9626.32元,贷款本息合计459612.47元。贷款逾期后,我行通过电话、上门、等方式催收未果,为维护我行金融债权,故诉请判决：1、判决被告归还我行贷款本息，其中:本金459612.47元,利息449986.15元,利息9626.32元，实际利息算至结清之日止。2、请求人民法院依法确认我行对抵押物具有优先受偿权。3、本案诉讼费用和因追偿债权支付的相关费用由被告承担。被告王书辩称：借款属实，欠款的金额也是对的。当时是以房子抵押贷款，因为市场情况经济亏损，请求原告给一点时间让我能够慢慢还款。被告陶琼、王飞、安琼、王波、李晓琼未到庭答辩，亦未出庭辨认原告所举的证据的真实性。经审理查明：被告王书系安顺开发区美格衣柜橱柜经营部店的经营者。2014年12月26日，其因该经营部店需要资金周转为由向原告申请贷款450000元，经原告审查后，原告同意贷款，原告与被告王书、陶琼签订《个人担保借款合同》（合同编号：0320201528350100098），合同约定：借款人为王书、陶琼，抵押人王飞、安琼、王波、李晓琼，借款金额为450000元，借款期限为12个月，自2014年12年26日起2015年12月25日。实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率为固定利率：利率为借款发放当日中国人民银行施行的同期同档次贷款基准利率基础上浮60%。还款方式为到期一次性还借款本息，利随本清；按月结息，到期还本。结息日为每月的20日。借款人须于每一结息日结息，则未付利息应利随本清。合同第十六条16.1约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮包百分之五十计收罚息。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。16.4约定借款人未按期支付利息的，自次日起对未按时偿付的利息按本合同第16.1条约定的逾期贷款罚息计收复利。16.5条约定发生借款人逃避贷款人监督，未按约定按期足额偿还借款或违反本合同其他约定情形的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权在遭受损失时要求借款人恩全额赔偿，有权向有关部门或单位予以通报，有权通过新闻媒体实现公告催收、进行披露和通报，并有权采取本合同约定的其他措施。借款约定支付到王书在原告处开立的账号为6214600180002178148的卡上，还款账户也为该账户。本合同的担保方式为抵押。被告王波、李晓琼将其座落于普定县化处镇兴化小区5号楼2单元3层1号房（普房权证化处镇字第0089**号）及座落于普定县化处镇兴化小区3号楼1层8号商铺（普房权证普定字第0094**号）、被告王飞、安琼将其所有的座落于普定县化处镇兴化小区5号楼2单元3层2号房（普房权证化处镇字第0090**号）及座落于普定县化处镇兴化小区3号楼幢1层9号商铺（普房权证普定字第0094**号）为被告王书、陶琼的该笔借款做抵押担保，并办理的他项权证，证号为普房他证普定字第T15000**号。抵押物清单为抵字黔银安分黔中2014年，该清单为本合同的组成部分，与本合同有同等法律效力。双方约定合同履行发生争议向贷款人住所地人民法院起诉。被告王书及陶琼还向原告出具了共同还款承诺书，被告王波、李晓琼、王飞、安琼与原告签订了、《抵押人授权书》、《抵押人承诺函》，同时作为抵押人在借款合同上签名。签订合同后，原告于2015年1月6日发放200000450000元给被告王书，还款期限以借款凭证为准即2016年1月5日。至2016年1月5日，扣除被告王书还款账户中的余额后，被告王书、陶琼尚欠的本金为为449986.15元。被告王书认可截止至2016年5月27日尚欠的借款本金为449986.15元、利息为1669.97元，罚息为24637.35元。因被告王书及陶琼后未还款，致成诉讼。同时查明，被告王飞曾名曾用名王道洪。原、被告实际按年利率8.96%向被告收取利息，逾期利率为年13.44%。上述事实，有原告及被告王书的陈述；原告提供的营业执照复印件、组织机构代码证复印件、税务登记复印件、负责人身份证明、金融许可证复印件、中国银行监督管理委员会贵州监管局文件复印件、被告身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、化处镇播仁村委会证明、共同还款承诺书、抵押授权书复印件、抵押承诺函、个人担保借款合同、借款借据及凭证、房产证复印件、他项权证复印件、贵州银行贷款业务查询明细等证据材料在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以认定。本院认为：原告与被告王书签订了《个人抵押借款合同》，被告陶琼作为共同还款人在该合同上签字，被告王飞、安琼、王波、李晓琼作为抵押人在该合同上签名，同时被告王飞、安琼、王波、李晓琼提供了自己的房屋及商铺为该借款做担保，并办理了他项权证，系原、被告双方的真实意思表示，该借款合同关系及担保关系不违反法律的禁止性规定，为有效合同。原告已经按照合同的约定向被告发放了借款450000元，合同约定还款方式为按月还款结息，到期还本，借款期限为12个月，还款期限以借款凭证为准，到期日为2016年1月5日。被告王书到期后未还本付息，被告王书认可至2016年5月27日尚欠本金为人民币449986.15元，利息为人民币1669.97元，故对原告诉请被告王书及陶琼偿还借款本金为人民币449986.15元及利息为人民币1669.97元，本院予以支持；但因合同中约定借款到期借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期的借款从逾期之日起在约定的借款利率基础上上浮包百分之五十计收罚息,故被告王书、陶琼应从2016年1月6日起以为未偿还借款本金人民币449986.15元为基数按年利率13.44%计算罚息至本金还清之日止，利随本清。因被告王飞、安琼、王波、李晓琼提供的是抵押担保，故该四被告不应对该借款承担偿还责任，原告只应在该四被告提供的抵押物拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，故对原告诉请该四被告承担还款责任的诉请本院不予支持。原告要求本院依法确认其对抵押物具有优先受偿权的诉请本院予以支持。被告陶琼、王飞、安琼、王波、李晓琼经本院传唤（传票），不到庭参加诉讼，自动放弃权利，不影响人民法院对案件的审理。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十第条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告王书、陶琼于本判决生效之日起十五日内向原告贵州银行股份有限公司安顺分行偿还借款本金人民币449986.15元及利息人民币1669.97元及罚息（罚息以人民币449986.15元为基数，按年利率13.44%从2016年1月6日起计算至借款本金付清之日止，利随本清）。二、原告贵州银行股份有限公司安顺分行享有对普房他证普定字第T15000**号中抵押房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告贵州银行股份有限公司安顺分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币8194元，减半收取人民币4097元，由被告王书、陶琼承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力。原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。助理审判员 何    坤二〇一六年七月五日书 记 员 杨天秀（代）