山东省临沂市兰山区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁1302民初6163号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行，住所地临沂市兰山区北京路31号。负责人刘欣，行长。委托代理人贾宇帅，该单位职工。委托代理人孙之祥，该单位职工。被告王振明，居民。被告卢金花，居民。被告朱孔信，居民。被告高绍梅，居民。被告周振军，居民。被告邢茂娟，居民。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行（以下简称邮政银行临沂市分行）与被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员李新广独任审判，公开开庭进行了审理。原告邮政银行临沂市分行的委托代理人贾宇帅、孙之祥，被告王振明、卢金花、朱孔信到庭参加诉讼；被告高绍梅、周振军、邢茂娟经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告邮政银行临沂市分行诉称，2013年7月25日，被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟六人组成三户联保与原告签订《小额贷款联保协议书》。2013年7月25日，被告王振明、朱孔信分别与原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款借款合同》。该借款合同约定，原告向被告王振明、朱孔信均发放借款本金5万元，期限12个月，年利率15.84%，阶段性等额本息还款。借款发放后，被告王振明于2014年4月26日起，拖欠本金49999.96元及利息未偿还。被告朱孔信于2014年5月26日起，拖欠本金17198.48元及利息未偿还。被告周振军、邢茂娟虽然已结清贷款，但是根据联保协议约定应承担连带责任。被告卢金花、高绍梅分别为被告王振明、朱孔信的共同借款人，应承担连带责任。现依法起诉，请求判令被告王振明、卢金花偿还剩余借款本金49999.96元及利息、罚息，判令被告朱孔信、高绍梅偿还剩余借款本金17198.48元及利息、罚息，判令六被告互负连带保证责任。被告王振明、卢金花共同辩称，借款、担保属实，现无力还款。被告朱孔信辩称，借款、担保属实，现无力还款。被告高绍梅、周振军、邢茂娟均未作答辩。经审理查明，被告王振明、卢金花系夫妻关系，被告朱孔信、高绍梅系夫妻关系，被告周振军、邢茂娟系夫妻关系。2013年7月25日，原告邮政银行临沂市分行（贷款人）与被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟（联保小组成员及配偶）共同签订编号为37023593213072753622《小额贷款联保协议书》。该联保协议书约定，被告联保小组成员王振明、朱孔信、周振军三人成立联保小组，从2013年7月25日起至2015年7月25日止，原告可以根据被告任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过5万元、且联保小组合计贷款本金余额不超过15万元内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；被告任一成员自愿为原告向其他成员发放的贷款提供连带责任保证，原告和被告任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，被告其他成员均承担连带保证责任；保证方式为最高额连带责任保证，联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年；保证范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用等；被告的配偶同意被告作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告在本协议项下的义务承担共同还款责任等。2014年7月26日，原告邮政银行临沂市分行（贷款人）与被告王振明（借款人）、朱孔信（借款人）分别签订编号为37023593113073243260、37023593113073243216《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》。借款合同均约定，原告向被告发放借款人民币5万元用于购饲料，借款期限自2013年7月至2014年7月，实际放款日与还期日以借款借据为准，借款利率确定为年利率15.84%；还款方式为自贷款发放次月起，按月归还贷款本息，还款日为放款日以后月份的对日，没有对日的，月末日为还款日，被告按阶段性等额本息还款法归还贷款本息；被告不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等。《小额联保借款合同》签订后，原告邮政银行临沂市分行依约于2013年7月26日向被告王振明、朱孔信分别发放了贷款5万元，贷款借据载明的借款期限自2013年7月26日至2014年7月26日，年利率为15.84%。被告王振明、朱孔信均在借款人处签字确认。借款到期后，因被告王振明、朱孔信未按借款合同约定清偿借款本息，引起诉讼。另查明，被告王振明已偿还借款本金0.04元，支付借款利息至2014年4月26日，尚欠借款本金49999.96元；被告朱孔信已偿还借款本金32801.52元，支付借款利息至2014年5月31日，尚欠借款本金17198.48元。上述事实，根据下列证据证实：1、原、被告陈述；2、《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》；3、贷款借据；4、被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟的身份证明等。以上证据已收集并记录在卷。本院认为，原告邮政银行临沂市分行与被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟分别签订的《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。《中国邮政储蓄银行小额联保借款合同》签订后，原告邮政银行临沂市分行依约履行了合同义务，分别支付给被告王振明、朱孔信借款各5万元。被告王振明、朱孔信未按合同约定偿付到期借款本息，均应当承担违约责任，故原告要求被告王振明、朱孔信偿还剩余借款本金及利息，理由正当，应予支持。被告卢金花、高绍梅分别作为借款人王振明、朱孔信的共同借款人，应当分别与借款人王振明、朱孔信共同承担偿还借款本息的责任。被告王振明、卢金花、朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟均在《小额贷款联保协议书》中签字，应作为借款人的保证人在保证范围内承担相应的民事责任。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告王振明、卢金花于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行剩余借款本金49999.96元，并支付利息、罚息（自2014年4月27日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按小额联保借款合同的约定计算）。二、被告朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟对本判决第一项承担连带清偿责任。三、被告朱孔信、高绍梅、周振军、邢茂娟承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告王振明、卢金花追偿的权利。四、被告朱孔信、高绍梅于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司临沂市分行剩余借款本金17198.48元，并支付利息、罚息（自2014年6月1日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按小额联保借款合同的约定计算）。五、被告王振明、卢金花、周振军、邢茂娟对本判决第四项承担连带清偿责任。六、被告王振明、卢金花、周振军、邢茂娟承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告朱孔信、高绍梅追偿的权利。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1480元减半收取740元，由六被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  李新广二〇一六年七月二十一日书记员  丰丙增