四川省中江县人民法院民 事 判 决 书(2016)川0623民初1525号原告：中江县农村信用合作联社。法定代表人：邱述源，该联社理事长。委托代理人：胡琪。委托代理人：谭梓烽。被告：伍志明。被告：常翠珍。原告中江县农村信用合作联社（以下简称“中江信用联社”）诉被告伍志明、常翠珍借款合同纠纷一案，本院于2016年6月14日立案受理，依法由审判员陈凤勇适用简易程序于2016年7月13日公开开庭进行了审理。原告中江信用联社的委托代理人胡琪、谭梓烽、被告伍志明均到庭参加了诉讼。被告常翠珍经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中江信用联社诉称：2011年3月20日，被告向原告借款50000.00元。借款到期日为2013年3月19日。借款月利率10.92‰。借款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。被告将该借款利息给付至2013年3月19日。2012年5月10日，被告向原告借款300000.00元。借款到期日为2015年5月9日。借款月利率9.42‰。借款逾期罚息利率为贷款利率上浮50%。该借款被告以其位于德阳市河东区千山街二段60号香诗美林专业市场综合楼10栋B-1-9号的营业用房作抵押，并办理了抵押登记。被告将该借款利息给付至2013年3月20日。被告常翠珍系被告伍志明之妻，应对上述债务承担共同偿还责任。上述借款均已逾期，原告催收未果，特提起诉讼，请求判令：1、被告伍志明、常翠珍偿还原告借款350000.00元及至借款结清之日止的利息、罚息；2、原告对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告承担。被告伍志明辩称：被告伍志明对原告起诉状中陈述的事实无异议。300000.00元借款用位于德阳市河东区千山街二段60号的房地产作抵押及原告陈述的借款利息给付的截止日期也是属实的。被告愿意偿还借款，但被告现经济困难，无力立即偿还。被告没有能力给付罚息。被告常翠珍未作答辩，也未向本院提供任何证据材料。经审理查明：被告伍志明、常翠珍系夫妻关系。2011年3月11日，被告伍志明以购货为由，向中江县农村信用合作联社万福信用社（以下简称“万福信用社”）申请借款50000.00元。同年3月20日，被告伍志明与万福信用社签订《农户小额信用借款合同》，主要约定：借款金额50000.00元；借款期限24个月，即从2011年3月20日起至2013年3月19日；月息10.92‰；本合同项下贷款按季（月）结息，结息日固定为每季（月）末20日；上列借款，借款人保证按期归还本息，如按期归还确有困难，应在贷款到期前10日内向贷款人申请办理展期手续；如未经批准或不申请办理展期手续的，从逾期之日起，贷款人有权在本合同载明的贷款利率的基础上加收百分之50的罚息。合同签订后，万福信用社向被告发放借款50000.00元，被告出具了借款借据。借款借据载明的借款金额、借款期限、借款利率等主要内容与《农户小额信用借款合同》一致。2012年5月10日，被告伍志明、常翠珍共同出具《抵押担保承诺书》，自愿以其所有的位于德阳市河东区千山街二段60号香诗美林专业市场综合楼10栋B-1-9号的营业用房作抵押担保，向万福信用社申请借款300000.00元。同日，被告伍志明（甲方）与万福信用社（乙方）签订《个人借款合同》及《最高额抵押合同》。《个人借款合同》主要约定：乙方向甲方提供的非循环使用借款额度为人民币叁拾万元；借款额度支用有效期间自2012年5月10日至2015年5月9日。甲方每次提款的借款期限自甲方实际提款日起至约定还款日止，以借据的记载为准，但任何一笔提款的还款日不得迟于第二条所确定的借款额度支用有效期的终止日；本合同项下的贷款利率为月利率，固定利率，即9.42‰，在借款期限内该利率保持不变；本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；按季结息，结息日固定为每季末月的第20日；借款的担保方式为抵押。《最高额抵押合同》主要约定：甲方以本合同抵押物清单所列之财产设定抵押。抵押财产名称：房地产，权属证书编号：德房权证河东字第C00378841-1号，德府国用（2012）第000960号；面积：45.26㎡、24.71㎡；本合同担保范围为以下第（二）种：（二）主合同项下本金叁拾万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项。合同签订后，原、被告就设定抵押的财产办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证【德房他证河东字第D00090**号】。合同签订后，万福信用社依被告伍志明的《个人借款支用申请书》，将借款300000.00元划入其个人所开立的账户，被告伍志明出具了借款借据。借款借据载明的执行利率为：月9.42‰，借款日期为：2012年5月10日，借款到期日为：2015年5月9日。审理中，原告自认被告已将50000.00元借款利息给付至2013年3月19日，300000.00元借款利息给付至2013年3月20日，此后的利息均未再按约定给付。诉讼中，原告请求以借款本金50000.00元为基数，从2013年3月20日起至借款付清之日止，利息和罚息分别以月利率10.92‰及10.92‰的50%计算；以借款本金300000.00元为基数，利息从2013年3月21日起至借款付清之日止，罚息从2015年5月10日起至借款付清之日止，分别按月利率9.42‰及9.42‰的50%计算。被告伍志明对原告主张的利息、罚息计算方式、标准无异议。另查明，2007年10月8日，中国银行业监督管理委员会四川监管局批准原告中江县农村信用合作联社开业，确定原中江县信用合作社联合社及其辖区内农村信用合作社法人地位自行终止，其债权债务转为该联社的债权债务。自此，中江县农村信用合作联社万福信用社的法人地位终止，其债权债务均为原告的债权债务。上述事实，有原告及被告伍志明的陈述、原告营业执照、被告伍志明、常翠珍的居民身份证复印件、《借款申请》、《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、借款借据、存款／转账贷方凭条复印件、川银监复[2007]474号、德银监发[2007]314号文件复印件等证据在卷佐证。本院认为：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。万福信用社作为原告中江信用联社设立的分支机构，其权利义务应由设立、合并后的原告概括承受。万福信用社与被告伍志明签订的《农户小额信用借款合同》、《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的规定，属有效合同，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，万福信用社依约向被告伍志明提供了借款，双方建立的借贷关系合法有效。双方借贷关系形成后，被告应按合同约定方式和期限履行向原告偿还借款并支付借款利息的义务，否则应承担相应的违约责任。而合同是否履行，应由负有履行义务的当事人承担举证证明责任。本案中，原、被告约定的利息给付方式为按季结息，约定的借款期限已届满。除原告自认被告将借款利息给付至2013年3月19日、3月20日的事实外，被告未提供证据证明其向原告偿还借款并支付其余借款利息的事实。被告未按合同约定期限偿还借款，也未按合同约定的方式给付借款利息的行为构成违约。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照合同约定的期限返还借款的，应当按照合同约定或者国家有关规定支付逾期利息。”原告主张的罚息即为借款逾期利息。原、被告合同约定的借款期限已届满，被告未能偿还借款，应按约定给付罚息。原告请求分别以借款本金为基数，从利息给付截止日次日按合同约定的利息及罚息标准分别计算借款利息和罚息，被告伍志明对原告主张的该利息、罚息计算方式、标准无异议，本院予以确认。被告伍志明、常翠珍系夫妻关系，其共同出具《抵押担保承诺书》向万福信用社申请借款是共同举债的意思表示。该两笔债务均形成于其夫妻关系存续期间，现无证据证明该债务明确约定为个人债务或属于婚姻法第十九条第三款规定的情形。结合借款用途，案涉借款宜认定为被告伍志明、常翠珍夫妻共同债务。原告请求被告伍志明、常翠珍对案涉债务承担共同偿还责任，符合法规定，应予以支持。原、被告就设定抵押的财产办理了抵押登记，原告取得了房屋他项权证。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”因被告未按合同约定履行债务，故原告请求对被告提供的抵押物处置价款享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持，但应在抵押担保的范围内以抵押限额为限。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告伍志明、常翠珍于本判决生效之日起十五日内向原告中江县农村信用合作联社偿还借款350000.00元及利息、并给付罚息。利息计算方法为：以50000.00元为基数，从2013年3月20日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率10.92‰为标准进行计算；以300000.00元为基数，从2013年3月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.42‰为标准进行计算。罚息计算方法为：以50000.00元为基数，从2013年3月20日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率10.92‰的50%为标准进行计算；以300000.00元为基数，从2013年3月21日起计算至本判决确定的本金给付之日止，以月利率9.42‰的50%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息、罚息计算至本金付清之日止。二、原告中江县农村信用合作联社对被告伍志明、常翠珍提供的抵押物处置价款在抵押担保范围内以抵押担保限额为限享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550.00元，减半收取3275.00元，由被告伍志明、常翠珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。审判员  陈凤勇二〇一六年七月十四日书记员  林 山