福建省武夷山市人民法院民 事 判 决 书(2016)闽0782民初352号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行，住所地武夷山市五九南路9号，组织机构代码67651069-2。代表人李龙，行长。委托代理人邱芝杰，福建弘袍律师事务所律师。委托代理人江小梅，该银行职员。被告王明真，男，1973年10月1日出生，汉族，住武夷山市。被告陈祖雯，女，1980年1月6日出生，汉族，住武夷山市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行（以下简称邮储银行武夷山市支行）与被告王明真、陈祖雯金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月19日立案受理，依法组成合议庭，于2016年7月18日公开开庭进行了审理。原告邮储银行武夷山市支行的委托代理人江小梅到庭参加诉讼，被告王明真、陈祖雯经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告邮储银行武夷山市支行诉称：原、被告于2015年3月12日签订《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》，由被告向原告借款59万元，期限一年（2015年3月20日至2016年3月20日），用途为购买茶叶，年利率8.025%，合同还约定违约金和律师费用承担和计算方式。同日，原、被告签订《个人最高额抵押合同》，被告将位于武夷山市茶场正岩小区72号房产抵押，并办理抵押登记。上述协议签订后，原告向被告发放贷款59万元。但被告使用贷款期间存在违约行为，至2016年1月4日尚拖欠本金59万、利息11897元，原告经催要未果而诉至法院，请求判令：1．解除2015年3月12日原、被告签订的《个人额度借款合同》；2．被告清偿原告本金590000元及计算至借款还清之日止按本金59万元计算的利息和罚息（截止至2016年1月4日的利息为11879元）；3．被告支付因违约而按合同约定应当支付的合同项下借款金额5%的违约金29500元；4．被告支付因债务人未履行本合同项下义务而引起诉讼债权人所支付的实现债权聘请律师诉讼代理的费用20000元；5．被告抵押登记的位于武夷山市茶场正岩小区72号房产折价、拍卖、变卖等方式所得价款用以优先偿还原告债权。被告王明真、陈祖雯未作答辩。经审理查明：2015年3月12日，邮储银行武夷山市支行与被告王明真、陈祖雯签订《个人最高额综合授信合同》，约定原告向二被告提供的最高综合授信限额为1196000元，在2015年3月12日至2027年3月12日的期限内，被告可与原告签订具体贷款及其他授信业务合同。同日，原告还与二被告签订《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》。《个人额度借款合同》约定：原告向被告提供额度借款590000元，用途为购买茶叶；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件的、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约；被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权单方面解除合同，要求被告支付合同金额5%的违约金，并要求被告承担原告因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。《个人最高额抵押合同》约定二被告提供共同共有的位于武夷山市房屋（房产证号：武夷山字第××号；土地证号：武国用2014第**号）作为借款的抵押担保。同年3月17日，原、被告对抵押物办理了抵押登记（他项权证号：武夷山字第XX号）；3月20日，原告向被告发放贷款590000元，借款期限12个月（从2015年3月20日至2016年3月20日），借款年利率为8.025%，还款方式为“按周期结息到期还本”。因二被告未能依约支付利息，原告经催要未果而诉至法院。另查明，截至2016年7月18日，被告尚欠原告借款本金590000元，利息48908.96元；原告委托福建弘袍律师事务所代理本案诉讼，并为此支付一审律师诉讼代理费20000元。上述事实，有庭审记录以及原告提供的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》，被告身份证、婚姻状况证明，房产证、土地证、他项权证，借据、个人贷款放款单，委托代理收费合同、授权委托书、代理费发票等等证据在卷佐证，可以证实。本院认为，原、被告签订的《个人最高额综合授信合同》《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律规定，为有效合同，双方均应依约履行。原告以上述合同为依据，已履行了向被告发放贷款590000元的义务，并约定借款期限从2015年3月20日至2016年3月20日，且被告在借款期限届满前应履行“按周期结息”的合同义务，现因被告在借款期限届满前未依约支付周期利息，且在借据约定的借款期限届满后未履行还本付息的合同义务，已构成违约，根据《个人额度借款合同》的约定原告有权单方解除合同，故原告诉请要求解除与被告签订的《个人额度借款合同》，并要求二被告清偿借款本金590000元及合同约定的借款利息有合同及法律的依据，本院予以支持。《个人额度借款合同》还约定被告存在违约行为时，原告有权要求被告支付合同金额5%的违约金，并要求承担原告因实现债权而发生的包括律师代理费在内的各项合理费用，故原告诉请要求被告支付违约金29500元（590000元×5%=29500元），并赔偿原告因聘请律师代理诉讼而发生的代理费20000元有合同依据，本院予以支持。被告王明真、陈祖雯以其位于武夷山市房屋（房产证号：武夷山字第××号；土地证号：武国用2014第**号）为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法对抵押物享有优先受偿的权利。故原告诉请要求对抵押物行使优先受偿权，有合同及法律的依据，本院予以支持。被告王明真、陈祖雯经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条的规定，判决如下：一、被告王明真、陈祖雯应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行借款本金590000元，并按合同约定支付利息至借款还清之日止（其中计算至2016年7月18日所欠利息为48908.96元）。二、被告王明真、陈祖雯应于本判决生效之日起十日内支付原告违约金29500元。三、被告王明真、陈祖雯应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行因聘请律师支出的律师代理费20000元。四、若被告王明真、陈祖雯未能在确定的期限内履行本判决第一项的还款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司武夷山市支行有权申请法院处置被告用于抵押的坐落于武夷山市房屋（房产证号：武夷山字第××号；土地证号：武国用2014第**号），所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费10684元，由被告王明真、陈祖雯共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。审 判 长  余崇斌代理审判员  陈仁萍人民陪审员  陈俊城二〇一六年七月十八日书 记 员  冯玉尘本案依据的主要法律条文1、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。执行申请提示1、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。2、第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。