内蒙古自治区伊金霍洛旗人民法院民 事 判 决 书〔2016〕内0627民初3041号原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司。委托代理人谢累红，系内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司职工。委托代理人孙小峰，系内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司职工。被告段学梅。被告李富生。被告王振云。被告白宝银。原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司（以下简称农商行）诉被告段学梅、王振云、白宝银、李富生金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月1日立案受理后，依法适用简易程序，由代理审判员苗磊独任审判，于2016年7月20日公开开庭进行了审理。原告农商行委托代理人谢累红、孙小峰，被告段学梅、李富生到庭参加了诉讼。被告王振云、白宝银经本院传票传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农商行诉称，2012年7月31日，被告段学梅向原告农商行借款80000元，约定贷款月利率为7.265‰，约定该笔贷款期限为2012年7月31日至2014年7月21日。借款到期后，被告段学梅未按约定清偿借款本息，截止2016年6月1日，被告段学梅尚欠原告借款本金79906.62元及其逾期罚息、复利未清偿。借款按季结息，到期一次性还本付息；若借款人未按合同约定的期限归还借款本息，贷款人对逾期借款根据逾期天数从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至清偿本息为止；对借款人应付未付利息，以罚息利率计收复利。同时，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、律师费、旅差费及其他实现债权的费用。被告王振云、李富生、白宝银在合同中签字捺印为被告段学梅的借款本息及原告实现债权的一切费用提供连带责任保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期限为主合同届满之日起两年。保证范围包括主合同项下的债务本金、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费、财产保全费、办案费、差旅费等债权人实现债权的一切费用。为维护农商行的合法权益，现诉至法院请求：1、判决被告段学梅偿还贷款本金79906.62元以及支付截止起诉之日所产生的逾期罚息、复利23117.84元，本息合计103024.46元。2、判决被告段学梅偿还本笔贷款本息全部清偿时产生的复利、逾期罚息。3、由被告王振云、李富生、白宝银对上述贷款本息（含罚息、复利）承担连带清偿责任。4、本案全部诉讼费用由被告负担。被告段学梅未向本院提交书面答辩意见，但在庭审中口头答辩称，原告所述属实，但是我现在没有偿还能力，希望能够分期偿还。被告李富生辩称，该笔借款中担保人李富生在担保合同中签字并捺印，但是借款人的配偶却未在借款合同中签字，并且原告在放款时给其他人放贷40000元，而本案借款款人则是80000元，并且借款人有稳定的经济收入，应当偿还借款本息，而且借款人还欠担保人李富生8500元没有偿还。被告王振云、白宝银未做答辩。原告农商行为支持其诉讼请求向本院提供如下证据：1、个人借款/担保合同一份，证明2012年7月31日被告段学梅作为借款人向原告借款80000元，用于进货，月利率为7.625‰，借款期限自2012年7月31日至2014年7月21日。双方约定借款按季结息，到期一次性还本付息，借款期限内的利息由政府财政补贴；合同约定若借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款根据逾期天数从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人应付未付的利息，贷款人按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收复利。被告王振云、李富生、白宝银在《个人借款/担保合同》中签字捺印为被告段学梅的借款本息及原告实现债权的一切费用提供连带责任保证担保。保证期限为主合同届满之日起两年。2、借款借据、放款凭证各一份，证明原告农商行已于2012年7月31日向被告段学梅发放全部借款本金80000元。3、贷款明细查询单、积欠本息单各一份。证明被告段学梅的还本付息及违约情况。4、被告身份证、户口本复印件，证明被告的身份信息，本案被告明确。被告段学梅质证认为，对原告农商行出示的四组证据真实性及证明的目的均认可。被告李富生质证认为，在借款担保合同中关于我的签名予以认可，但对借款合同的真实性不予认可，因借款人的配偶未签字。对其余3组证据均认可。被告段学梅、李富生未向本院提交证据。本院对原告出示的证据做如下认证：对原告提供的《个人借款/保证合同》是双方的真实意思表示，合法有效，且被告段学梅予以认可，被告李富生对其真实性不予认可，但其没有提供相关证据予以证实，故本院对原告出示的《个人借款/保证合同》予以采信。对原告提供的借款借据、放款凭证、积欠利息单、被告身份证明，作为原告向被告贷款及被告还款的记录及结欠原告农商行借款本金及利息的具体数额，和被告方的身份证明，被告段学梅、李富生均认可，故本院予以采信。经审理查明，2012年7月31日被告段学梅作为借款人向原告借款80000元，用于进货，月利率为7.625‰，借款期限自2012年7月31日至2014年7月21日。双方约定借款按季结息，到期一次性还本付息，借款期限内的利息由政府财政补贴；合同约定若借款人未按约定期限归还借款本息的，贷款人对逾期借款根据逾期天数从逾期之日起按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对借款人应付未付的利息，贷款人按合同约定的借款利率基础上上浮50%计收复利。另查明，被告王振云、李富生、白宝银在《个人借款/担保合同》中签字捺印为被告段学梅的借款本息及原告实现债权的一切费用提供连带责任保证担保。保证期限为主合同届满之日起两年。又查明，被告段学梅2014年7月21日偿还借款本金93.38元，截止2016年6月1日下欠借款本金79906.62元，逾期罚息、复利23117.84元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原、被告之间的债权债务关系明确，原告农商行与被告段学梅签订借款合同，明确约定了借款的本金数额、借款利率、借款期限、还款、违约责任等事项，因此合同合法有效。原告农商行已实际履行了借款义务，被告段学梅应按借款合同的约定偿还原告剩余借款本金及罚息、复利。故原告农商行要求被告段学梅清偿已到期的借款本金79906.62元，截止2016年6月1日的逾期罚息、复利23117.84元，以及该笔借款本息全部清偿时所产生的复利、罚息，事实清楚，证据确实、充分，本院予以支持。被告王振云、李富生、白宝银自愿签订了作为被告段学梅的上述借款本息的连带担保人的保证合同，合同客观、真实、有效。被告李富生辩称其生活困难，不承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十八条的规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。因此本院对被告李富生的答辩理由不予采信。对原告农商行要求被告王振云、李富生、白宝银承担连带清偿责任的请求予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定，担保人王振云、李富生、白宝银在承担保证担保责任后，有权向被告段学梅追偿。被告王振云、白宝银经本院传票传唤未到庭，亦未在法定时间内作出书面答辩或提供相应证据，应当承担不利后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告段学梅于本判决生效之日起五日内返还原告内蒙古伊金霍洛农村商业银行股份有限公司贷款本金79906.62元，支付复利、罚息23117.84元，本息共计103024.46元（利息计算至2016年6月1日，从2016年6月2日起的利息按7.625‰月利率的基础上加收50%逾期罚息计算至贷款实际给付之日，对延迟支付的利息按逾期天数以罚息利率计收复利计算至实际给付之日）；二、被告王振云、李富生、白宝银对本判决第一项借款本金、利息承担连带清偿责任；三、被告王振云、李富生、白宝银在承担本判决第二项连带清偿责任后，有权向被告段学梅追偿，被告段学梅应于被告王振云、李富生、白宝银履行上述债务后十日内，向被告王振云、李富生、白宝银清偿其实际履行的债务。案件受理费2362元减半收取1181元、保全费1035元由被告段学梅、王振云、李富生、白宝银负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于鄂尔多斯市中级人民法院。本判决生效后，负有义务的当事人如不履行判决确定的义务，另一方当事人应当在判决书确定义务履行之日起两年内，向本院申请执行。代理审判员 苗 磊二〇一六年七月二十五日书 记 员 贺永刚法条链接：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。