重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初1933号原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道9号，组织机构代码90316240-6。负责人李红，该行行长。委托代理人魏某某，重庆君朝律师事务所律师。被告马玉梅，女，汉族，1979年9月出生，住甘肃省酒泉市肃州区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行(以下简称工行南岸支行)诉被告马玉梅金融借贷合同纠纷一案，工行南岸支行提出诉前保全申请，本院于2016年2月4日查封了马玉梅、刘寿贵名下的位于重庆市北部新区高新园玉兰路X号龙头寺保利香宾X幢X单元X-X号房屋。此后工行南岸支行向本院起诉，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。工行南岸支行的委托代理人魏某某到庭参加了诉讼，马玉梅经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。工行南岸支行诉称：2013年9月24日，工行南岸支行与马玉梅签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》，约定工行南岸支行向马玉梅提供以信用卡消费的方式透支的200000元用于房屋装修。马玉梅分期向工行南岸支行还款并支付手续费。工行南岸支行已按约履行了划款义务，但马玉梅未按期归还透支款和手续费。故工行南岸支行诉至本院请求：1、马玉梅立即偿还原告已到期本金和手续费18714元以及未到期本金和手续费68618元，合计87332元；2、马玉梅立即支付工行南岸支行律师费5000元及透支利息、滞纳金等费用；3、本案诉讼费用全部由马玉梅承担。诉讼中，工行南岸支行明确诉讼请求中本金、手续费、透支利息、滞纳金的金额及计算标准为：截止到2016年5月25日，到期未还的本金及手续费56142元、透支利息1618.96元、滞纳金1023.15元，提前到期的本金及手续费31190元，共计89974.11元，从2016年5月25日次日起，以77759.77元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止的透支利息和滞纳金。马玉梅未答辩。工行南岸支行为证明诉称事实，向本院举证如下：1、《信用卡消费专项分期付款/担保合同》、牡丹信用卡领用合约(个人卡)各1份，拟证明借款金额、支付方式、还款方式；被告违约应承担透支利息、滞纳金、律师费等费用，工行南岸支行有权宣布提前到期；2、贷方回单，拟证明工行南岸支行履行了放款义务，将透支款200000元支付至指定账户；3、欠款明细，拟证明马玉梅的还款情况和欠款情况；4、授权委托书，发票，拟证明工行南岸支行为主张债权，支付了律师费5000元。马玉梅未向法庭举证，未到庭应诉。本院认证认为，工行南岸支行提交的证据均系原件，内容无涂改，符合证据的形式，对工行南岸支行提交的证据，本院均予以采信。经审理查明：2013年9月24日，工行南岸支行与马玉梅、重庆驰程百旺装饰工程有限公司(以下简称驰程百旺公司)签订了《信用卡消费专项分期付款/担保合同》(以下简称《分期付款合同》)。《分期付款合同》第一条约定，工行南岸支行依据马玉梅的申请，同意为其办理家装分期付款。金额为200000元。第二条约定马玉梅不可撤销的授权工行南岸支行将借款划入驰程百旺公司的账户。第五条约定马玉梅以牡丹信用卡透支方式支付消费款，并向工行南岸支行分期偿还，还应向工行南岸支行支付手续费，手续费率为12.31%，授权工行南岸支行每月从用于消费分期付款专用信用卡中透支扣收每期手续费。第六条约定共计分为36期还款，首期偿还金额为6290元(含借款本金及手续费)，以后每期偿还6238元(含借款本金及手续费)。从透支次月起，马玉梅每月的15日(诉讼中，工行南岸支行陈述，实际执行的还款日为每月25日)前将还款金额按时足额存入账户，手续费一经支付，除合同另有约定的情形外，工行南岸支行不向马玉梅退还手续费。第七条约定，若马玉梅未按合同约定按时足额存入资金，工行南岸支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》规定收取透支利息、复利、超限费、滞纳金等。第八条约定，马玉梅应按合同按时足额归还透支金额，承担合同项下工行南岸支行为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。第九条(三)约定，若马玉梅累计三次违约或未按合同约定支付手续费或资信财务状况发生恶化，则原告工行南岸支行有权要求马玉梅立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。第二十七条约定，如双方发生争议协商不成，由工行南岸支行所在地人民法院管辖。第二十八条约定《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》为本合同附件，系本合同有效组成部分。附件约定与本合同约定不一致时，以本合同为准；本合同未尽事宜，按上述附件约定执行。工行南岸支行、马玉梅在合同尾部签字盖章，驰程百旺公司在保证人(丙方)处加盖公章。《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)第三条3、牡丹借记卡条款(1)马玉梅除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期。到期还款日以对账单记载为准。在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按照每日万分之五支付款项从银行记账日其至还款日止的透支利息。(2)马玉梅可按原告工行南岸支行(乙方)对账单标明的最低还款额还款。马玉梅按照最低还款额规定还款的，工行南岸支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。马玉梅未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。马玉梅连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，工行南岸支行有权停止其牡丹信用卡的适用(电子现金交易除外)。2013年10月17日，工行南岸支行按约将200000元透支款存入《分期付款合同》中指定的驰程百旺公司的账户。合同履行初期，马玉梅尚能按约履行还本付息的义务。从2015年9月25日开始，马玉梅出现违约付款情形，截止2016年5月25日共有9期款项未付或未按时足额支付，故工行南岸支行主张依据合同约定，宣布2016年5月25日后的分期付款提前到期，提前到期的本金及手续费总额为31190元。截止到2016年5月25日，到期本金及手续费总额为193430元，马玉梅实际支付的本金及手续费总额为137288元，到期未还的本金及手续费为193430-137288=56142元，期间产生的透支利息1618.96元、滞纳金1023.15元被告也未支付。到期未还的本金及手续费加上提前到期的本金及手续费之和为56142+31190=87332元，其中包含的本金为87332÷1.1231=77759.77元。工行南岸支行为主张债权，委托重庆君朝律师事务所代为诉讼，支付律师费5000元。工行南岸支行以催收未果为由，向本院提出前述诉求，请求判如所请。诉讼中，工行南岸支行明确，不在本案中主张驰程百旺公司的担保责任，本院已释明风险与后果。本院认为，工行南岸支行与马玉梅签订的《分期付款合同》是双方真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。工行南岸支行依照合同约定履行了付款义务，依法享有向马玉梅请求偿还合同约定款项的权利。现原告工行南岸支行依约履行了出借款项的义务，马玉梅从2015年9月25日开始出现违约付款情形，截止2016年5月25日共有9期款项未付或未按时足额支付。现工行南岸支行宣布全部款项到期，并要求马玉梅偿还欠付本金、手续费、透支利息、滞纳金及立即清偿透支款项的请求，本院予以支持。工行南岸支行自愿以欠付的本金为基数，从2016年5月25日次日起按照中国人民银行同期贷款利率计算透支利息、滞纳金之和，系对权利的处分，不违反法律规定，予以支持。工行南岸支行主张律师费5000元，有合同约定和发票为凭，予以支持。马玉梅经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为自行放弃抗辩之权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告马玉梅于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已到期透支款及手续费56142元，宣布提前到期的透支款及手续费31190元，合计87332元；二、被告马玉梅于本判决生效之日起5日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行截至2016年5月25日的透支利息1618.96元，滞纳金1023.15元；从2016年5月25日次日起，透支利息与滞纳金之和以77759.77元为基数，按照中国人民银行同期贷款利率计算至付清之日止；三、被告马玉梅于本判决生效之日起5日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行律师费5000元。若马玉梅未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2108元，保全费970元，公告费350元，合计3428元，由被告马玉梅负担(此款原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告马玉梅随前款支付给原告中国工商银行股份有限公司重庆南岸支行)。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  陈 娟人民陪审员  赖喜富人民陪审员  黎海星二〇一六年七月二十三日书 记 员  罗 艳