湖南省岳阳市岳阳楼区人民法院民 事 判 决 书(2015)楼民吕初字第429号原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行，住所地岳阳市。负责人刘星，行长。委托代理人黄玲，女，19XX年X月X日出生，汉族，住湖南省长沙市，该银行职员。委托代理人卢四海，湖南民望律师事务所律师。被告岳阳市开发区馨岳香料商行，住所地岳阳。经营者杨锋，男，19XX年X月X日出生，汉族，住岳阳市。被告杨峰，男，19XX年X月X日出生，汉族，住岳阳市。被告兰苹西，女，19XX年X月X日出生，汉族，住岳阳市。原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行（以下简称中国建设银行岳阳市分行）与被告岳阳市开发区馨岳香料商行（以下简称馨岳香料商行）、杨峰、兰苹西民间借贷纠纷一案，于2015年11月16日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，于2016年3月22日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人黄玲到庭了参加诉讼，被告馨岳香料商行、杨峰、兰苹西经本院依法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告中国建设银行岳阳市分行诉称：被告杨锋是馨岳香料商行的经营者，系个体工商户。2015年3月10日，被告馨岳香料商行因需要流动资金向原告申请贷款30万元，并签订了《人民币额度借款合同》，约定借款期限为一年，利息按月支付，到期一次性归还本金。当天，被告杨峰以个人名义提供连带责任保证，并签订了保证合同，被告兰苹西作为杨锋的妻子，在保证合同上签字确认，合同签订后，原告依约发放了贷款，被告也一直按月付息。但从2015年11月开始，被告杨峰的手机一直处于无法接通状态，经营场所也已经关门，经了解，被告杨峰除了原告这一笔借款，还有诸多外债，其为躲避外债可能已经外逃，被告馨岳香料商行的账户余额已不足以支付11月份的利息。根据合同约定，原告可解除与被告的借款合同，要求被告立即偿还合同项下的本金及利息等，被告兰苹西为被告杨峰的妻子，该债务理应有被告杨峰、兰苹西共同偿还。因此，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求依法判令：一、解除原告与被告馨岳香料商行的借款合同；二、被告馨岳香料商行偿还原告的本金30万元及利息、罚息至实际还款之日止；三、被告承担本案原告的律师费用；四、被告杨峰、兰苹西对上述债务承担连带清偿责任。被告馨岳香料商行、杨峰、兰苹西未到庭答辩，也未向本院提交任何证据。原告中国建设银行岳阳市分行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：一、原告的营业执照、负责人身份证明，拟证明原告的诉讼主体资格；二、被告馨岳香料商行的营业执照、组织机构代码证，拟证明被告馨岳香料商行的诉讼主体资格及其经营者为被告杨峰；三、被告杨峰、兰苹西的身份证复印件及结婚证复印件，拟证明二被告的诉讼主体资格及二被告系夫妻关系；四、编号为YYB20150316号的《人民币额度借款合同》、借款支用申请书、借款提款通知书，拟证明被告馨岳香料商行向原告借款30万元，并且约定了合同解除的条件；五、YYB20150316B号的《自然人保证合同》，拟证明被告杨峰、兰苹西为本案债权债务提供了连带责任保证，被告兰苹西认可本案债务为夫妻共同债务；六、中国建设银行贷转存凭证、银行指标通知单、对公活期存款交易明细报表，拟证明原告依约发放了贷款；七、产权证号为1327**号房屋产权证复印件，拟证明二被告杨峰的私有房产情况；八、委托代理合同一份，拟证明原告为实现债权支付的律师费用的具体数额。三被告未出庭质证，也未提交书面质证意见。三被告无正当理由拒不出庭，视为放弃对原告提供的证据进行质证的权利，原告提供的证据形式和来源合法，且与本案具有关联性，本院予以确认。本院依据所采信的证据，结合当事人当庭陈述，确认如下事实：2015年3月10日，被告馨岳香料商行因经营需要资金，与原告中国建设银行岳阳市分行签订了《人民币额度借款合同》（合同编号为YYB20150316）。该合同约定，原告向被告提供的借款额度为人民币30万，借款用途为用于被告馨岳香料商行的日常经营周转。借款额度有效期间为2015年3月17日至2016年3月17日。在额度有效期内发生的单笔借款，其履行期限届满日不受额度有效期间是否届满限制。在额度有效期终止时，未支用的借款额度自动失效。其中单笔借款期限系是自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间。在额度有效期和借款额度内，被告可根据需要逐笔申请借款，双方办理相应的手续。各笔借款的金额、利率、期限、用途以额度借款提款通知书的内容为准。单笔借款支用时，双方可在借款提款通知书上另行约定该笔贷款的贷款利率和罚息利率，单笔贷款的贷款利率或罚息利率与借款提款通知书的约定不一致的，以借款提款通知书的约定为准。贷款利息自贷款转存到贷款发放账户之日起计算。贷款按日计息，日利率=年利率/360。如果被告未按照本合同约定的结息日付息，则自次日起计收复利。结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。双方约定的贷款发放账户为被告馨岳香料商行在原告处开立的账户，账号为4300161006605250****。被告应当在结息日向原告支付到期利息。在违约责任部分，双方约定借款逾期的，对被告馨岳香料商行未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。因被告馨岳香料商行违反合同导致的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、公告费等），应由被告馨岳香料商行承担。该合同还对其他贷款相关事项做了约定。上述贷款合同签订当天，被告杨峰作为保证人与原告就该贷款签订了自然人保证合同（合同编号为YYB20150316B）。保证合同约定为确保被告馨岳香料商行与原告签订的编号为YYB20150316的贷款合同顺利履行，保障原告债权的实现，被告杨峰愿意为被告馨岳香料商行在主合同债务项下的债务提供连带责任担保，担保范围为人民币30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，债务人应向原告支付的其他款项、原告债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、公告费等），保证期间为担保合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。合同自双方签字或加盖公章后生效。被告杨峰和被告兰苹西均在保证合同上签名捺印。2015年3月10日当天，被告馨岳香料商行向原告出具了《人民币额度借款支用申请书》，申请在额度内借款30万元，转入账户为所述中国建设银行的4300161006605250****账户。借款期限为2015年3月17日至2016年3月17日。当天原告向被告馨岳香料商行出具了《人民币额度借款提款通知书》，同意向被告馨岳香料商行支用30万元，利息为贷款利率是年利率，利率为固定利率，即起息日基准利率上浮40%，在借款期限内，该利率保持不变；贷款逾期的罚息为贷款利率上浮50%，起息日是指本币贷款转存到被告馨岳香料商行指定账户之日，基准利率是中国人民银行公布实施的同期同档次贷款利率，借款用途为采购原材料。借款期限为2015年3月17日至2016年3月17日。2015年3月17日，原告向被告馨岳香料商行指定的账号为4300161006605250****的账户转存30万元。在后期合同履行过程中，原告庭审中陈述被告馨岳香料商行仅将利息支付至2015年10月份，从2015年11月份开始至今，被告馨岳香料商行再未支付过利息，也未归还本金。故根据合同中关于利息的约定，原告请求被告馨岳香料商行支付2015年11月20日至实际支付之日止的利息、罚息等。为此，原告向本院提起诉讼，并支付了律师代理费用8000元。另查明，原告为本案诉讼聘请了湖南民望律师事务所的律师，并签订了委托代理协议，协议第三条约定，“案件胜诉判决后，乙方（即湖南民望律师事务所）向甲方（即本案原告）提供正式律师代理发票十日内，甲方向乙方支付代理费8000元。本院认为，被告馨岳香料商行因日常生产经营周转而与原告中国建设银行岳阳市分行签订了《人民币额度借款合同》，该借款合同是原、被告的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效，原、被告双方的合同利益应当受到法律的保护。在借款合同中，原告的主要义务是根据合同的约定向被告支付借款，被告的主要义务是根据合同约定还本付息。本案中，根据借款合同的约定，原告于2015年3月17日向被告馨岳香料商行借款30万元，并转存到被告馨岳香料商行指定账户，已经完成其主要合同义务。被告馨岳香料商行应根据合同的约定归还本金和利息。双方约定的还款期限届满日为2016年3月17日，后因被告未能及时归还原告利息，原告于2015年11月16日向本院起诉，请求解除贷款合同，因本案开庭审理时已超过双方约定的还款届满日，原告与被告馨岳香料商行签订的借款合同已经自然终止，无需本院再予以解除。合同到期后，被告馨岳香料商行应当按照约定归还30万元借款本金及利息，但被告并未按照合同的约定偿还上述债务，构成违约，故对原告请求被告馨岳香料商行归还借款本金30万元的诉讼请求本院予以支持。就利息部分，因原、被告双方已经约定了被告需向原告支付贷款利息，庭审中原告自认被告支付利息至2015年10月，自2015年11月开始再未支付利息，该自认不违反法律规定，应当予以认可，因此原告主张根据合同约定被告馨岳香料商行自2015年11月20日开始计息至上述借款实际归还完毕为止的诉讼请求本院予以支持，就计息利率的具体数额及利息计算方法上，本案为经金融监管部门批准设立的金融机构的分支机构即中国建设银行岳阳市分行发放的贷款，故系商业借贷，而非民间借款。根据合同约定，双方约定的结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日。因第20日为结息日，故本院自每月21日开始计算利息。自借款转存到贷款发放账户之日起按日计息，日利率=年利率/360。如果被告未按照约定的结息日付息，则次日起计收复利。利率为固定利率，即起息日基准利率上浮40%，借款期内，该利率不变。基准利率是指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。双方约定借款期限的起始日为2015年3月17日，此时中国人民银行公布的同期同档次基准贷款利率为5.35%，根据上述关于利率的约定计算得出原、被告双方约定的年贷款利率为7.49%，据此被告馨岳香料商行截至2016年3月17日应当向原告支付的利息（按复利计算）共计为7433.13元（2015.11.21-2015.12.20，利息为1872.50元；2015.12.21-2016.1.20，利息为1946.99元；2016.1.21-2016.2.20，利息为1959.55元；2016.2.20-2016.3.17，利息为1654.09元）。因此，贷款至2016年3月17日到期后，被告馨岳香料商行需向原告归还本息共计307433.13元。就罚息部分，原告与被告馨岳香料商行在人民币额度借款提款通知书中约定，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，据此计算得出罚息年利率为11.235%。被告馨岳香料商行向原告贷款到期后，未按期还款，应当向原告支付逾期还款的罚息。双方合同中约定，“借款逾期的，对被告馨岳香料商行未按时还清的借款本金和利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利”，因30万元贷款的还款届满日为2016年3月17日，该时间之前不产生罚息，根据合同约定，借款本息共计307433.13元的罚息应自2016年3月18日开始计算。被告馨岳香料商行系个体工商户，其经营者为被告杨峰，在原告与被告馨岳香料商行签订贷款合同时，被告杨峰也为该贷款合同提供了连带责任保证，应当对上述债务承担连带清偿责任。被告兰苹西与被告杨峰系夫妻关系，上述债务发生在夫妻关系存续期间，其贷款目的用于馨岳香料商行的经营，被告兰苹西也在保证合同中签名捺印，表明其对该借款事实完全知情，因此被告兰苹西对上述债务也应当承担连带清偿责任。就原告需支出的律师费用，尽管该费用原告尚未实际支付给其聘请的律师事务所，但因原告诉讼请求应当得到本院支持，根据原告与其聘请的律师事务所签订的合同约定，该律师费用系原告可预见的损失，对该损失，原、被告双方在贷款等合同中也有约定，故本院对原告的该诉请予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告岳阳市开发区馨岳香料商行在本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行支付本金300000元和截至2016年3月17日的利息7433.13元；二、被告岳阳市开发区馨岳香料商行在本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行支付307433.13元所产生的利息（利息计算：计算期间为2016年3月18日始至实际支付完毕之日止，利率为年利率11.235%，每月的20日为结息日，以月为单位计算复利）；三、被告岳阳市开发区馨岳香料商行在本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行支付律师费用8000元；四、被告杨峰、兰苹西对本判决主文第一、二、三项确定的债务负连带清偿责任。五、驳回原告中国建设银行股份有限公司岳阳市分行的其他诉讼请求。上述判决确定的义务，延期履行义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5800元、财产保全费2000元，由被告岳阳市开发区馨岳香料商行、杨峰、兰苹西共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按当事人的人数提供副本，上诉于湖南省岳阳市中级人民法院。审 判 长  吕雪强人民陪审员  杨艳萍人民陪审员  雷 琪二〇一六年七月十一日书 记 员  胡雅琼附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》：第六十条第一条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。