文书内容重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0114民初853号原告：重庆银华典当有限公司，住所地重庆市秀山县中和镇凤栖北路128号C栋1-1号。法定代表人：杨飞，该公司董事长。委托代理人：彭剑，重庆索通（黔江）律师事务所律师。委托代理人：杨利，重庆索通（黔江）律师事务所律师。被告：庞俊波，男，生于1991年9月，户籍地重庆市黔江区。被告：何川，男，生于1987年8月，户籍地重庆市酉阳县。原告重庆银华典当有限公司（以下简称银华典当公司）诉被告庞俊波、何川借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2016年7月26日公开开庭进行了审理，原告委托代理人杨利到庭参加了诉讼，被告庞俊波、何川经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:2013年8月2日，被告一与原告签订了《重庆银华典当有限公司个人借款合同》，约定被告一向原告借款6万元，借款期限自2013年8月2日至2013年9月2日，并约定了借款的月利率为0.5%，月综合费率4.5%，合同还约定了违约责任。同日，被告二与原告签订了《个人连带责任保证书》，约定由被告二为该笔借款提供连带责任保证，保证范围包括被告一的借款本金、利息、违约金、实现债权的费用。合同签订后，原告按约向被告一支付6万元借款。后因被告一到期无法偿还借款，双方通过签订《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同》对该笔借款经展期至2014年8月1日，约定月利率0.5%的标准承担借款利息，经月综合费率2.5%的标准承担借款综合费。借款到期后，被告一未按约支付本金和利息等费用，故原告向法院起诉要求：1.判令被告庞俊波支付本金6万元；2.判令被告庞俊波支付逾期还款之日起至全部款项还清之日止的利息及综合费用，暂计算至2016年1月21日计21200元（月利息及月综合费用按2%计算）；3.判令被告何川对1-2项承担连带清偿责任；4.由被告庞俊波承担本案诉讼费用。原告提供如下证据证明自己的诉求：1.《重庆银华典当有限公司个人借款合同》（合同编号：2013年银借字第034号）一份；2.《重庆银华典当有限公司个人借款合同——个人连带责任保证书》（合同编号：2013年银借字第034号）一份；3.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同》（合同编号：2013年银借字第034号续3）一份；4.《重庆银华典当有限公司个人借款展期合同——个人连带责任保证书》（合同编号：2013年银借字第034号续3）；5.银座银行网上银行交易凭证一份；6.收条一份；7.2014年9月1日、2014年8月18日、2014年6月5日、2014年5月4日、2014年3月10日、2014年2月11日、2014年1月2日、2013年12月2日、2013年11月1日2013年9月30日、2013年9月3日、2013年8月2日庞俊波向银华典当公司支付利息及月综合费用出具收款收据复印件各一份；8.被告庞俊波、何川的居民身份证复印件各一份被告庞俊波、何川没有向本院提供书面答辩意见和证据。经审理查明：2013年8月2日，以银华典当公司为甲方，庞俊波为乙方签订《个人借款合同》，合同编号为2013年银借字第034号，合同约定：第一条、由甲方借给乙方人民币6万元。第二条、借款期限：从2013年8月2日至2013年9月2日止，合计1个月。第三条、乙方从借款之日起，双方约定每月按所借款金额的月利率为0.5%，月综合费率为4.5%，向甲方缴纳其借款所产生的综合服务费。其具体的支付方式为：每月2日前支付利息及综合费用。第五条、乙方必须在本协议第二条约定的借款到期之日一次性向甲方归还全部借款及利息。同日，以庞俊波为借款人、何川为担保人、银华典当公司为出借人签订了《个人借款合同——个人连带责任保证书》，约定：庞俊波于2013年8月2日与银华典当公司签订《个人借款合同》（合同编号：2013年银借字第034号），保证人何川自愿为债务人全面履行上述合同项且义务向原告提供连带责任保证。承诺本保证书自本人签字之日起生效，担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止。2013年8月2日原告通过银行将6万元转到庞俊波账户上。同日，被告庞俊波给原告出具了收到6万元的收条。2014年2月2日，庞俊波与银华典当公司签订《个人借款展期合同》合同编号：2013年银借字第034号（续）3，约定：……第三条、原典当借款金额人民币6万元，展期典当借款金额人民币6万元。第四条、原借款期限：自2013年9月2日至2014年2月1日.现展期至2014年8月1日，共6个月，到期归还当金、综合费用及利息。第五条、乙方从展期借款之日起，双方约定每月按所借款金额的月利率为0.5%，月综合费率为2.5%，向甲方缴纳其展期借款所产生的综合服务费，其具体的支付方式为：每月1日前支付利息及综合费用。同日，以庞俊波为借款人、何川为担保人、银华典当公司为出借人签订了《个人展期借款合同——个人连带责任保证书》，合同编号：2013年银借字第034号续3，约定：庞俊波于2014年2月2日与银华典当公司签订的《个人展期借款合同》合同编号：2013年银借字第034号（续）3，保证人何川愿意为债务人全面履行上述合同义务向银华典当公司提供连带责任保证……承诺二、保证范围：债务人全部债务。包括：借款合同约定的借款本金、利息、综合费用、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。承诺五、本保证书自本人签字之日起生效，担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止。另查明，被告庞俊波于2013年8月2日偿还利息及月综合费用3000元、2013年9月3日偿还3000元、2013年9月30日偿还3000元、2013年11月1日偿还3000元、2013年12月2日偿还1800元、2014年1月2日偿还1800元、2014年2月11日偿还1800元、2014年3月10日偿还1800元、2014年5月4日偿还1800元、2014年6月5日偿还1800元、2014年8月18日偿还1800元、2014年9月1日偿还1800元，共计26400元。以上原告银华典当公司从2013年8月2日至2013年11月1日按5%计算的月利率及综合费用。从2013年12月2日至2014年9月1日按3%计算的月利率及综合费用。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告银华典当公司与被告庞俊波签订的《个人借款合同》《个人展期借款合同》以及担保人何川与银华典当公司签订的《个人借款合同——个人连带责任保证书》《个人借款展期合同——个人连带责任保证书》是双方真实意思表示，内容合法有效。原告依约向被告庞俊波发放借款，被告庞俊波应当按照合同的约定按期偿还借款本金。但依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。原告从2013年8月2日至2013年11月1日均按月利率0.5%和月综合费用4.5%收取，按此标准计算已超过年利率36%，故原告多收取的部分无效，应当抵扣本金。第二十七条规定，……预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。被告庞俊波在签订《个人借款合同》前和实际发放借款前及每月偿还的月利息和月综合费用中均存在预先支付利息，故该部分应当从借款本金中扣除。计算公式及计算结果表如下：原告：银华典当公司              被告：庞俊波、何川                  支付      本金      （万元）              合同签      订时间              支付      时间              应收月      利息及      综合费用月份              已支付月利息及综合费用              支付时间              应还      本金      应还利息和综合费用              多支付      利息和综合费用              抵扣      后尚      欠的      本金                  6              2013.8.2              2013.      8.2              起始月              3000              2013.8.2              0              0              3000              57000                  9              3000              2013.9.3              57000              1710              1290              55710                  10              3000              2013.9.30              55710              1671.3              1328.7              54381.3                  11              3000              2013.11.1              54381.3              1631.4              1368.6              53012.7                  12              1800              2013.12.2              53012.7              1590.4              209.6              52803.1                  2014.1              1800              2014.1.2              52803.1              1584.1              215.9              52587.2                  2              1800              2014.2.11              52587.2              1577.6              222.4              52364.8                  3              1800              2014.3.10              52364.8              1570.9              229.1              52135.7                  4              1800              2014.5.4              52135.7              1564.1              235.9              51899.8                  5              1800              2014.6.5              51899.8              1557              243              51656.8                  6              1800              2014.8.18              51656.8              1549.7              250.3              51406.5                  7              1800              2014.9.1              51406.5              1542.2              257.8              51148.7                  备注：一、.2014年9月3日、2013.9.30、2013.11.1庞俊波分别支付的3000元利息和综合费，月利率按3%计算，多余收取部分计为本金进行抵扣。      二、月利息和月综合费按月3%计算。      三、计算公式：      1.应还本金=支付本金—多支付利息和综合费；      2.应还的利息和综合费用=应还本金×3%；若计算到天数=应还本金×3%÷30天×具体天数；      3.多支付的利息=已支付月利息及综合费—应还利息和综合费；      4.抵扣后尚欠的本金=应还本金—多支付的利息和综合费；      5.计算金额计算到小数点后一位数。      关于利息问题，按照相关法律、法规的规定，原告主张按年利率24%计算，符合相关法律规定，本院予以支持。关于担保人何川是否承担保证责任的问题，何川从2013年8月2日签订《个人连带责任保证书》到2014年2月2日签订的《个人连带责任保证书》均在保证书上签字认可，并约定：担保期限至前述借款合同约定的全部债务清偿之日止，没有超过保证期限2年。按照最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起2年。”故何川应当对庞俊波所借款项承担保证责任。本案因被告庞俊波、何川未到庭参加诉讼，也未提供证据，故应承担举证不能的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、八十五条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》第三十二条，最高人民法院《关于审理借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，的规定判决如下：一、被告庞俊波于本判决生效后十日内向原告重庆银华典当有限公司偿还借款本金51148.7元及利息（含综合费用）（时间从2014年7月3日开始至清偿完毕之日止，利率按月利率2%执行）；二、被告何川对上述第一款项向原告重庆银华典当有限公司承担连带清偿责任；三、驳回原告重庆银华典当有限公司的其他诉讼请求。案件受理费1830元、公告费560元，合计2390元，由原告重庆银华典当有限公司负担90元，被告庞俊波负担2300元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院，同时向我院预交上诉费用。上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 王 敏人民陪审员 陈 勇人民陪审员 葛远美二〇一六年七月二十七日书 记 员 任 健