河北省霸州市人民法院民 事 判 决 书（2016）冀1081民初1445号原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行。住所地霸州市益津南路296号，统一社会信用代码：91131081700604681N。代表人杨晓军，该支行行长。委托代理人周忠祥、曹国发，该支行员工。被告刘东，男，1987年5月21日出生，汉族，住霸州市，现住霸州市。被告王琳，女，1989年5月3日出生，汉族，住霸州市，现住霸州市。被告霸州市从时汽车贸易有限公司。住所地，霸州市城区办小魏营村，统一社会信用代码：911310817540429441。法定代表人陈蓉，经理。委托代理人赵月，该单位员工。原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行（以下简称农行）与被告刘东、王琳、霸州市从时汽车贸易有限公司（以下简称从时公司）借款合同纠纷一案，本院于2016年3月31日立案受理，依法由审判员任建勋、助理审判员蔡志慧、人民陪审员刘帅组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托代理人曹国发、被告刘东、被告从时公司委托代理人赵月到庭参加了诉讼，被告王琳经本院开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，信用卡（乐分卡）持卡人王琳申请分期购买宝马X1，申请金额34.4万元，期数36期。其丈夫刘东承诺为共同还款人。经我行调查、审批后，2014年5月9日，我行与被告王琳、从时公司签订担保借款合同，专项授信额度34.4万元，其他授信1万元，并办理了车辆抵押登记手续。授信发放后，被告王琳偿还了9期，本金86000元，相关手续费等9804元，自2015年4月份开始拖欠。自2015年4月至2016年1月9日，被告王琳拖欠本金、滞纳金等共计250971.57元，从时公司代偿了1期，共计6931.42元。要求提前解除原告与被告签订的担保借款合同，被告王琳、刘东、从时公司偿还本息合计250971.57元（利息计算至2016年1月）及罚息等费用，判令我行对抵押车辆行使优先受偿权，被告承担诉讼费用及追索过程中产生的相关费用。被告刘东辩称，原告起诉属实，但是现在无力偿还，每个月可以还一部分，但是不能按照约定的每月还款数额还款。被告王琳未答辩。被告从时公司辩称，原告起诉属实。原告为支持其诉讼请求，向法庭提交了如下证据：第一组证据：1、中国农业银行金穗贷记卡申请表（正反页）及章程（正反页）一份；2、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表一份；3、金穗贷记卡专项商户分期付款业务调查、审查表一份；4、被告提供的身份证复印件、户口本、结婚证复印件、收入证明、居住证明、行驶证、存单、银行流水、抵押担保承诺书、共同还款承诺书、营业执照、税务登记证、代码证、面谈笔录各一份共30页。证明被告签署的申请表均由被告本人签署，是被告的真实的意思表达，其相关资料上签字均由申请人王琳及其丈夫刘东（共同还款承诺书）签署并加盖指纹，真实有效。第二组证据：金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同一份13页。证明被告签订合同是自己的真实意思表示。第三组证据：放款凭证1页。证明按照要求经王琳本人同意，我方按要求、流程将款项及时进行了发放，金额34.4万元。第四组证据：汽车车辆登记证（抵押）一份、抵押清单、车辆的行驶证复印件、购车发票复印件、购置税发票复印件、合同证复印件、商业保单等相关手续共8页。证明王琳本人所购车辆已由本人进行上牌后，在车管所进行了抵押登记，抵押权人为我行，我行有优先受偿权。第五组证据：被告未还款证明一份，从时汽贸代偿手续3页。证明王琳逾期情况以及申请人王琳在逾期期间，担保公司从时汽贸积极协助我行进行催收，并由其保证金代偿了1期，代偿金额（本金、手续费、滞纳金）6931.42元，履行了其担保公司的部分责任。被告刘东质证意见为，对证据无异议。被告从时汽贸质证意见为，对证据无异议。被告刘东、王琳、从时公司均未向法庭提供证据。经审理查明，2014年4月3日，被告王琳、从时公司向原告书面申请金穗贷记卡专项商户分期业务，申请分期金额为34.4万元用于购买宝马X1汽车。同时被告王琳丈夫刘东出具共同还款承诺书，承诺承担共同还款责任。被告王琳向原告提出书面申请时，阅读了原告提供的该贷记卡章程并签字确认，该章程中规定滞纳金标准为日万分之五。2014年5月9日，原告与被告王琳，从时公司签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，约定被告王琳向原告借款34.4万元用于购买宝马X1汽车，期数为36期，分期手续费费率为11.4%（36个月，年利率为3.8%），由被告从时公司承担连带保证责任。同时，被告王琳将其购买的车辆（车牌号为冀Ｒ×××××）抵押给原告并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约履行了出借义务，被告王琳自2015年4月份未履行还款义务，后被告从时公司代偿了1期共计6931.42元。截至2016年1月10日，被告王琳拖欠原告借款本金226943.92元，手续费（利息）26556.56元，2015年4月至2016年7月1日滞纳金为45091元，共计298591.48元，该款三被告至今未偿还原告。本院认为，原告与被告王琳、从时公司签订的担保借款合同是当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性规定，合法有效，应依法保护。被告王琳逾期还款，构成违约，原告有权要求解除合同。被告王琳截止2016年1月10日，欠原告借款本金226943.92元，手续费（利息）26556.56元，2015年4月至2016年7月1日滞纳金为45091元，共计298591.48元，事实清楚，证据充分，应偿还原告。被告王琳逾期还款，应依约定按日万分之五向原告支付滞纳金。被告王琳、刘东为夫妻关系，且刘东书面承诺与被告王琳承担共同还款责任，该债务为夫妻共同债务，应由被告王琳、刘东共同偿还。被告王琳以其冀Ｒ×××××宝马X1汽车做抵押并办理了抵押登记，原告有权就该车行使优先受偿权。被告王琳的该债务存在其自己提供的物的担保和被告从时公司的保证，原告对被告王琳抵押的车辆实现债权后不足的部分，被告从时公司应承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告王琳、刘东追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行与被告王琳、霸州市从时汽车贸易有限公司于2014年5月9日签订的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同。二、被告王琳、刘东于本判决生效后十日内，偿还原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行借款本金226943.92元，手续费26556.56元，2015年4月至2016年7月1日滞纳金为45091元，共计298591.48元及相应的滞纳金（滞纳金以226943.92元为基数，自2016年7月2日算至还清之日，按日万分之五计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行对登记在被告王琳名下的冀Ｒ×××××宝马X1汽车享有优先受偿权。四、被告霸州市从时汽车贸易有限公司对抵押车辆实现债权不足的部分承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告王琳、刘东追偿。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司霸州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5065元，由被告王琳、刘东承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，同时交纳上诉费5065元，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。逾期七日不交纳上诉费，视为放弃上诉请求。审 判 长  任建勋助理审判员  蔡志慧人民陪审员  刘 帅二〇一六年七月十五日书 记 员  高一丹