四川省珙县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1526民初49号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行，住所地珙县巡场镇芙蓉大道96-98-100。代表人张静，该支行行长。委托代理人李辉，中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行工作人员。委托代理人吕杰，中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行工作人员。被告文祥平，男，汉族，1979年5月6日出生，住四川省长宁县。被告齐江艳，女，汉族，1986年2月19日出生，住四川省珙县。被告苏培高，男，汉族，1967年7月15日出生，住四川省珙县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行与被告文祥平、齐江艳、苏培高金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行的委托代理人李辉到庭参加了诉讼，被告苏培高经本院传票传唤未到庭参加诉讼，被告文祥平、齐江艳经本院公告送达民事诉状、应诉通知书、举证通知书、开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行诉称，2014年4月24日原告与被告文祥平、齐江艳签订了《小额贷款借款合同》，并与被告苏培高签订了《小额贷款保证合同》。原告于2014年2月24日向被告文祥平提供40000.00元贷款，贷款期限为12个月，还款方式为等额本息还款法还款。年利率为15.66%。贷款期间被告累计偿还本金29409.2元，偿还利息2957.49元，但自2015年2月24日起，被告拖欠原告贷款至今未按约定归还。由于该笔债务属于被告文祥平和被告齐江艳婚姻关系存续期间发生，故该笔债务系夫妻间的共同债务。据原告与被告苏培高签订的《小额贷款保证合同》，被告苏培高承担文祥平拖欠原告债务的连带清偿责任。截止2015年10月16日，被告拖欠我行本金及利息及罚息合计12018.29元（其中本金10590.8元、利息195.57元、罚息123.92元）。经原告多次催收，被告拒不履行合同约定的偿还贷款本金及利息的义务。为维护原告的合法权益，故诉讼至法院，请求：1、判令被告文祥平、齐江艳偿还截止2015年10月16日拖欠我行的借款本金、利息罚息12018.29元（其中本金10590.8元、利息195.57元、罚息1231.92元），2015年10月16日之后产生的利息及罚息按双方合同约定，直到结清；2、被告苏培高承担被告文祥平拖欠原告债务连带清偿责任；3、被告承担本案全部诉讼费及诉讼财产保全费用。被告文祥平未到庭，未作答辩，未向法庭提供证据。被告齐江艳未到庭，未作答辩，未向法庭提供证据。被告苏培高未到庭，未作答辩，未向法庭提供证据。经审理查明，被告文祥平与齐江艳系夫妻，2014年4月24日，被告文祥平及齐江艳因扩大店面需要资金周转与中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行签订了合同编号为5199903Q114045911522的《小额贷款借款合同》，该合同约定：贷款的金额40000元，贷款利率不与中国人民银行公布的同期同档贷款利率挂钩：为固定年利率15.66%，借款期限自2014年4月至2015年4月（实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力）；贷款用途为扩大店面，借款人不得未经贷款人书面同意擅自改变合同约定的贷款用途，禁止将贷款用于房地产开发、股权交易及其他法律、法规禁止的领域；本借款合同项下的借款支付方式为借款人自主支付即借款人自主支付,指贷款人根据借款的提款申请将贷款资金直接发放至借款人的账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；还款方式为等额本息还款法即每月等额归还贷款本息；该合同就借款的发放也做出相应约定：甲方（中国邮政银行）将通过乙方（文祥平）开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户名：文祥平，账号（乙方承诺未经甲方许可不撤销此账户，且保证账户状态无异常）；该合同第十六条就违约责任做出了相应约定：乙方（文祥平）不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。乙方不按约定用途使用借款的，从未按约定用途使用借款之日去起按借款利率加收100%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。2014年4月24日，被告苏培高与中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行签订了合同编号为5199903Q614041377753的《小额贷款保证合同》，该保证合同约定：被告苏培高自愿为债务人在主合同（合同编号为5199903Q114045911522的《小额贷款借款合同》）项下的债务提供保证担保；保证范围包括主合同项下各项债务本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费）的100%；保证方式即本合同所设立的保证为连带责任保证；保证责任即甲方（邮政银行）如果在主合同债务到期10天后仍未实现全部债权，有权要求乙方（苏培高）按保证合同约定履行保证责任；保证期间自本保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。另查明，中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行已依约定于2014年4月24日以银行转账的方式向文祥平交付了借款4万元（文祥平的放款账号）。该笔借款履行期间，被告文祥平已偿还了借款本金29409.2元、利息2957.49元，但截止2015年10月16日仍尚欠原告借款本金10590.8元、利息195.57元、罚息1231.92元。经原告多次催收，被告文祥平仍未还本付息，即截止2015年10月16日已欠本金、利息及罚息合计借款本息12018.29元。上述事实，有原告的庭审陈述及下列证据佐证上述事实：1、四川中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行的营业执照、组织机构代码证、金融许可证、负责人身份证明；2、被告文祥平、齐江艳、苏培高的身份证、被告文祥平与齐江艳的结婚证复印件；3、《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》、个人贷款放贷单及借据复印件；4、未结清还款明细表及已还款明细表。经庭审质证、认证，本院予以采信。本院认为，中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行与被告文祥平、齐江艳、苏培高签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款保证合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，该合同成立并生效。中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行已依约定于2014年4月24日向被告文祥平交付了借款4万元，被告文祥平应依双方约定履行还款义务。文祥平借款时，被告齐江艳与文祥平系夫妻存续期间，且齐江艳已在《小额贷款借款合同》中签字，故被告文祥平与齐江艳应共同偿还该笔借款。在借款合同履行期间，被告文祥平虽已偿还借款本金29409.2元，支付了借款利息2957.49元，但借款期限届满后，截止2015年10月16日仍尚欠借款本金10590.8元、利息195.57元及罚息1231.92元的事实清楚、证据充分。在主债务人文祥平不履行还款义务时，原告在法律规定的保证期间内向保证人主张权利，该借款的连带责任保证人即被告苏培高应按保证合同的约定承担连带保证责任。被告文祥平、齐江艳、苏培高经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，不影响本案的审理。为此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释〈二〉》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告文祥平、齐江艳自本判决生效之日起十日内偿还四川中国邮政储蓄银行股份有限公司珙县支行借款本金10590.8元；二、被告文祥平、齐江艳在本判决生效之日起十日内向原告珙县农村商业银行股份有限公司支付算至2015年10月16日的利息195.57元及罚息1231.92元，2015年10月16日起以后的利息及罚息（2015年10月16日以后的利息及罚息计算方法，以本金10590.8元为基数，按双方约定的银行逾期贷款年利率20.358%为标准进行计算。算至本判决确定的本金给付之日止，若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止）。三、被告苏培高对以上第一项、第二项判决确定的本金及利息承担连带清偿责任。被告苏培高承担保证责任后，有权向主债务人文祥平、齐江艳进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费100元，公告费1000元由被告文祥平、齐江艳、苏培高共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。审 判 长  周中琼人民陪审员  汪国忠人民陪审员  袁泽勤二〇一六年七月二十八日书 记 员  袁天仪