南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书(2015）崇民初字第3351号原告夏靖。委托代理人沈满满，江苏苏通律师事务所律师。委托代理人陈品德，江苏苏通律师事务所律师。被告陈海鹏。原告夏靖与被告陈海鹏民间借贷纠纷一案，本院于2016年6月22日立案受理后，依法由审判员黄素兵适用简易程序独任审判，于2016年7月12日公开开庭进行了审理。原告夏靖的委托代理人沈满满、陈品德到庭参加诉讼。被告陈海鹏经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告夏靖诉称，2013年12月4日，与被告陈海鹏签订借款合同，约定被告向原告借款人民币37138.8元，被告自2013年12月30日至2015年5月30日，每月还款2434.66元，分18期还清。合同订立后，原告于2013年12月10日通过银行转账方式向被告陈海鹏支付29800元，并根据约定代被告向信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司支付咨询费、审核费、服务费等合计7388.8元。迄今为止，被告仅履行了部分还款义务，已构成根本违约，被告应当归还尚欠的借款本息并支付相关费用。请求判令被告陈海鹏返还借款本金人民币28885.73元，按年利率24%支付自2014年3月30日至实际给付之日的逾期付款利息，承担律师代理费人民币2331元。被告陈海鹏未应诉答辩。经审��查明，2013年12月4日，原告夏靖与被告陈海鹏签订借款协议1份，约定被告陈海鹏向原告夏靖借款人民币37138.8元，被告陈海鹏应自2013年12月起，每月30日还款人民币2324.66元，共分18个月，即至2015年5月30日还清。合同约定，本协议签署后，经被告同意及授权原告，将本协议约定的借款金额，在扣除代替被告应交纳给信和汇金信息咨询（北京）有限公司咨询费、信和汇诚信用管理（北京）有限公司审核费、信和惠民投资管理（北京）有限公司服务费后，剩余款项支付到被告专用账户。合同违约条款约定，如未按约定的还款时间足额还款，则按当月应还本息的10%计算违约金，不低于100元；每日按当月至借款期结束应还本息的0.2%收取罚息，每月单独计算。如被告严重违反还款义务（逾期达到15天及以上），原告有权提前终止本协议，被告须在原告提出终止本协议要求��三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。因被告未还款而带来的调查及诉讼费由被告承担。同日，被告陈海鹏（甲方）与案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司（乙方）、信和汇诚信用管理（北京）有限公司（丙方）、信和惠民投资管理（北京）有限公司（丁方）签订信用咨询及管理服务协议1份，约定鉴于甲方有一定的资金需求，乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方申请借款过程中协助其办理各项手续，丙方为甲方实现成功借款出具审核意见，丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务，四方订立本协议。协议约定，甲方经丁方推荐，与特定的出借人于2013年12月4日签署了借款协议，借款金额为人民币37138.8元，甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费人民币3640.79元，向丙方��付审核费人民币571.1元，向丁方支付服务费人民币2926.91元，合计人民币7138.8元。经甲方同意，甲方授权出借人在向甲方提供借款本金的当日一次性将咨询费、审核费从借款本金中扣除，由出借人支付给乙方及丙方。在此之前，被告陈海鹏在原告提供的信访咨询费收取告知书上签字，被告知信和公司需向被告陈海鹏收取信访咨询费200元，该费将在被告借款成功获批时，从实际放款金额中一次性扣除，若借款申请未成功获批，则信访咨询费不予收取。2013年12月10日，原告通过银行转账方式向被告陈海鹏支付借款人民币29800元。同日，案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司、信和汇诚信用管理（北京）有限公司、信和惠民投资管理（北京）有限公司分别出具收据各1份，载明收到夏靖代借款人陈海鹏支付的咨询费人民币3640.79元、审核费人民币571.1元、服务费人民币2926.91元。庭审中，原告自认，被告在借款后，自2013年12月至2014年3月，于每月的30日各归还了原告本息人民币2434.66元，共还款4期计人民币9738.64元，自2014年4月起，被告未按约还款。原告经追要未果，向本院提起诉讼。原告为委托律师代理本次诉讼，支付律师代理费人民币2231元。原告还陈述，根据原、被告约定的借款额、还款金额及还款期数，运用PMT财务函数公式推算出借款月利率为1.80358%。原告将要求被告返还尚欠的借款本金数变更为人民币29886元。另查明，本院在审理原告夏靖与施晓华民间借贷纠纷案时查明，案外人信和汇金信息咨询（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，原告夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事。案外人信和汇��信用管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，原告夏靖出资人民币340000元。案外人信和惠民投资管理（北京）有限公司在工商行政管理机关登记的实收资本为人民币1000000元，原告夏靖出资人民币900000元，且为该公司的监事。上述事实，有原告提供的借款协议、中信银行业务回单、信用咨询及管理服务协议、信访咨询费收取告知书、收据，本院（2014）崇民初字第1636号民事判决书，以及当事人的陈述等证据在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告签订的借款协议合法有效。原、被告在借款协议中约定的借款金额为人民币37138.8元，但原告实际支付给被告的借款金额为人民币29800元，其余7338.8元由原告以代为支付给案外人咨询费、审核费、服务费，以及收取信访费的名义当扣。对此，本院认为，出借人与借款人在借贷关系中除约定利率外，还约定借款人向出借人支付中介费、担保费等费用的，应视为对利息的约定。本案中，中介费用虽然约定支付给借贷关系以外的第三方即三家公司，但三家公司均系原告夏靖投资或控股，加上三家公司为有限责任公司，包括原告在内的股东人数均不超过三人，经营权和所有权高度融合，人合性极强，故本院认定以上中介费用性质上属借款利息，不应计入借款本金。据此，本院认定原、被间发生的借款金额应以夏靖实际支付被告的人民币29800元为准。根据双方约定的借款额、还款额及还款期数，应用PMT财务函数公式推算出借款月利率确为1.80358%。该利率与当扣的利息所折算成的利率合并后超过了年利率24%的上限，对于超过部分本院不予保护��原告自认，被告自2013年12月30日至2014年3月30日，按约归还了4期，虽未提供还款明细，鉴于被告不到庭抗辩，本院只能采纳原告的自认。被告每月归还的2434.66元应先抵扣按照年利率24%计算的利息，剩余的部分作为偿还借款本金，并计算出已归还的借款本金及利息。按此计算方法，自2013年12月10日至12月30日，借款本金29800元发生利息397.33元，当日还款2434.66元，还本金2037.33元，余本金27760.67元。该款至2014年1月30日，发生利息555.25元，当日还款2434.66元中，还本金1879.41元，余本金25883.26元。该款至2014年2月28日，发生利息483.15元，当日还款2434.66元中，还本金1951.51元，余本金23931.75元。该款至2014年3月30日，发生利息462.68元，当日还款2434.66元中，还本金1971.98元，余本金21959.77元。此后，被告未还款，被告应如数归还尚欠的借款本金，并按年利率24%继续支付借款利息至实际给付之日。对于原告主张的其余款项，本院不予支持。被告陈海鹏经本院合法传唤无正当理由不到庭，视为对其抗辩权的放弃，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈海鹏于本判决生效之日起十日内一次返还原告夏靖借款人民币21959.77元及利息（自2014年3月31日至实际给付之日，按年利率24%计算）。二、驳回原告夏靖的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民��和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币470元（已减半）元，由原告夏靖负担人民币142元，被告陈海鹏负担人民币328元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费人民币940元(江苏省南通市中级人民法院开户行：中行西被闸支行，户名：南通市财政局，账号：47×××82)。审判员  黄素兵二〇一六年七月二十一日书记员  朱冰鑫