广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初7602号原告招商银行股份有限公司东莞分行，住所地：东莞市南城区。负责人欧阳忠。委托代理人张米丽，广东法制盛邦（东莞）律师事务所律师。委托代理人陈嘉鸣。被告张建新，男，汉族，住福建省莆田市荔城区黄石，身份证号码：×××0757。被告黄慧群，女，汉族，住福建省莆田市荔城区黄石，身份证号码：×××0549。原告招商银行股份有限公司东莞分行诉被告张建新、黄慧群金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张米丽到庭参加诉讼，被告张建新、黄慧群生经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年9月2日，被告张建新、黄慧群与原告签订了编号为139999769588024859的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告张建新提供30万元的授信额度，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为2013年9月2日起到2018年9月2日止，协议约定：授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授权人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；被告黄慧群为《个人授信及担保协议》项下的授信业务本金及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用之全部债务提供连带责任保证。同日原告与被告张建新签订了编号为139999769588024859《个人贷款周转易协议书》，约定被告张建新在原告给予的30万循环授信额度，30万周转易额度内开通“周转易”功能。该协议第5条约定了贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮95%，利率调整方式为固定日调整。至原告起诉之日，前述《个人授信及担保协议》及《个人贷款周转易协议书》项下被告张建新仍有三笔周转易贷款未还清：第一笔，2013年9月12日，原告向被告张建新发放了贷款30万元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第二笔，2015年7月18日，原告向被告张建新发放了贷款6万元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%；第三笔，2015年7月21日，原告向被告张建新发放了贷款101900元，借款期间为36个月，执行利率为9.26%。由于被告张建新未能按照合同约定按时偿还本息，根据《个人授信及担保协议》和《个人贷款周转易协议书》的约定，被告已连续三个月未能按期偿还贷款本息，原告有权提前宣布贷款提前到期，并要求被告张建新立即偿还全部贷款本息与支付相关费用。截止至2016年3月6日，前述三笔贷款拖欠本息情况如下：第一笔尚欠本金137053.11元，利息7931.94元、罚息4088.74元、复息495.38元，本息暂合计149569.17元；第二笔尚欠本金60000.00元，利息3527.78元、罚息461.81元、复息160.48元，本息暂合计64150.07元；第三笔尚欠本金101900.00元，利息5875.41元、罚息784.33元、复息262.97元，本息暂合计108822.71元。被告黄慧群与张建新为夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告黄慧群为保证人，理应承担连带清偿责任。原告特向法院起诉，请求判令：1.被告张建新、黄慧群立即向原告偿还贷款本金298953.11元及相应的利息、罚息、复息（利息、罚息及复息均按《个人授信协议及担保》、《个人贷款周转易协议书》的约定计算，并计至本息还清之日止，暂计至2016年3月6日，利息17335.13元、罚息5334.88元、复息918.83元），本息暂合计322541.95元；2、本案诉讼费用、保全费用由二被告共同承担。被告张建新、黄慧群未向本院提交任何书面答辩意见或其他材料。经审理查明，2013年9月2日，原告与张建新、黄慧群签订了《个人授信及担保协议》，协议约定：招行东莞分行向张建新提供30万元的授信额度，授信期限为60个月，自2013年9月2日起到2018年9月2日；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按时计收复利；黄慧群为保证人，为协议债务承担连带保证责任，保证期间自协议签订之日至协议项下每笔贷款到期日另加两年，保证范围为协议项下贷款本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用等；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成违约，贷款人有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。根据《个人授信及担保协议》，原告与张建新签订了《个人贷款周转易协议书》，协议约定在授信额度内给予授信申请人30万元的周转易限额，贷款期限为36个月，还款方式为等额还款即按月等额还本付息，结息日为每月21日，利率为贷款发放时的基准利率上浮95%，如遇基准利率调整，则案涉贷款利率每年1月1日调整。签订上述协议后，原告向被告张建新发放了以下三笔贷款：1.2013年9月12日发放了贷款30万元；2.2015年7月18日发放了贷款6万元；3.2015年7月21日发放了贷款101900元。自2015年8月份，张建新已连续拖欠上述各笔贷款本息三期以上。截至2016年3月6日，前述三笔贷款拖欠本息情况如下：第一笔尚欠本金137053.11元，利息7931.94元、罚息4088.74元、复利495.38元；第二笔尚欠本金60000元，利息3527.78元、罚息461.81元、复利160.48元；第三笔尚欠本金101900.00元，利息5875.41元、罚息784.33元、复利262.97元。以上总计本金298953.11元、利息17335.13元、罚息5334.88元、复利918.83元。另，原告提供一份结婚证复印件，以证明两被告于1995年8月15日登记结婚。以上事实，有原告提供的《个人授信及担保协议》、个人贷款周转易功能申请表、《个人贷款周转易协议书》、户口历史交易明细表、结婚证复印件及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，张建新、黄慧群经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利。《个人授信及担保协议》、《个人贷款周转易协议书》是当事人双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照约定履行各自的义务。张建新连续三期以上未按约归还本息，已构成违约，原告有权宣布全部贷款到期，原告要求张建新归还贷款本金、利息、罚息、复利，本院予以支持。截止2016年3月6日，张建新尚欠贷款本金298953.11元、利息17335.13元、罚息5334.88元、复利918.83元，应当清偿，后续利息以各年1月1日同档次基准利率上浮95%计算，罚息、复利以贷款利率上浮50%计算，均计至清偿之日止。黄慧群为案涉债务提供保证担保，原告要求其承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张建新应于本判决生效后五日内向原告招商银行股份有限公司东莞分行偿还尚欠的贷款本金298953.11元以及利息、罚息、复利（暂计至2016年3月6日，利息17335.13元、罚息5334.88元、复利918.83元，后续利息以各年1月1日同档次基准利率上浮95%计算，罚息、复利以贷款利率上浮50%计算，均计至清偿之日止）；二、被告黄慧群对被告张建新判项一的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3069.06元、保全费2132.7元（原告已预交），由被告张建新、黄慧群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审判员  吴利琴二〇一六年七月四日书记员  吴敏珊刘惠丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。