重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2015）渝北法民初字第06849号原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行，住所地重庆市渝北区龙山街道新南路271号及271号附1号，组织机构代码67868263-1。负责人张渝，行长。委托代理人肖东，中豪律师集团（重庆）事务所律师。委托代理人李伯阳，中豪律师集团（重庆）事务所律师。被告宁华飞，男，1980年6月18日出生，汉族，住重庆市江北区。原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行（以下简称：渣打银行渝北支行）与被告宁华飞金融借款合同纠纷一案，本院于2015年6月9日立案受理后，依法由代理审判员吴伟担任审判长，与人民陪审员陈定明、周懿组成合议庭，适用普通程序于2015年12月7日公开开庭进行了审理。原告渣打银行渝北支行的委托代理人肖东到庭参加了诉讼，被告宁华飞经本院依法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告渣打银行渝北支行诉称：2010年4月26日，原告与被告签订《房地产持证抵押贷款合同》。约定：1、被告向原告贷款人民币310000元的贷款，专用于被告声明之个人贷款用途，并应于贷款发放后的90日内提交证明该贷款用途的所有补充资料或文件，且该等资料或文件令原告满意，否则原告有权加收罚息，或宣布该贷款立即到期；2、贷款期限为30年，自2010年5月12日至2040年5月11日，实际放款日和到期日以贷款人实际发放贷款日为准；3、被告须按照本合同约定的还款金额和日期，按月向原告支付每期还款金额，或被告有任何欠款应向抵押权人立即偿还；倘有逾期，原告有权选择要求被告立即清还本合同项下的全部欠款（而无论欠款到期与否），或向借款人加收逾期还款违约金；4、原告发现违约情形已发生或可能发生，有权立即取消全部或部分贷款，或加收罚息，或暂缓放款，或要求被告立即偿还全部或部分欠款和／或按本合同约定处理和处分抵押房地产；5、被告提供其位于重庆市江北区XXXX路X号X幢XXX的房地产（房地产权证号：103房地产证2009字第469**号）作为抵押物为欠款提供担保；6、根据合同约定，欠款包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、任何罚金、损害赔偿金以及房产登记费、公证手续费、律师费、实际发生的抵押房地产保管费用和其他一切与订立、履行本合同、实现债权及抵押权所产生的一切合理费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、财产保全费、强制执行费、律师代理费等）。为担保该《房地产持证抵押贷款合同》的履行，原被告双方于2010年4月26日签订了《重庆市房地产抵押合同》，并于2010年4月27日，就前述房产抵押事项前往重庆市江北区土地房屋权属登记中心办理抵押权登记。上述合同签订后，原告已按《房地产持证抵押贷款合同》之约定发放贷款人民币310000元整。然而，被告未能依约向原告提交证明贷款用途的相关文件，且自2013年3月以来，被告多次逾期还款，而2014年5月至今一直停止还款。截止2015年4月4日，被告累计拖欠原告借款本息共计353805.31元未归还。此外，原告为催收欠款已发生催收费用应由被告承担。现原告起诉请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金303579.56元及利息、罚息（截止2015年4月4日的利息为46340.31元，罚息为3885.44元；从2015年4月5日起至借款本息全部清偿之日止，以借款本金303579.56元为基数，按人民币贷款基准利率即中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%之利率计算罚息，利随本清）；2、判令拍卖、变卖被告宁华飞名下的位于重庆市江北区XXXX路X号X幢XXX房产，由原告就拍卖、变卖所得的价款在上述借款本金、利息、罚息的范围内优先受偿；3、判令被告承担原告为实现债权的律师费13800元。被告宁华飞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。经审理查明：2010年4月26日，原告渣打银行重庆渝北支行（贷款人、抵押权人）与被告宁华飞（借款人、抵押人）签订《房地产持证抵押贷款合同》。该合同主要约定：1、贷款人向借款人发放贷款人民币310000元，专用于借款人购买汽车及房屋装修；2、贷款期限自贷款发放之日起30年，初定为2010年5月12日起至2040年5月11日止，实际放款日和到期日以贷款人实际发放贷款日为准；3、贷款利率为年利率5.94%，如遇中国人民银行调整人民币贷款基准利率，则贷款人有权依中国人民银行所颁布之同期同档次人民币贷款基准利率为基准，对本合同项下之贷款利率作相应调整，贷款人依上述约定调整贷款利率的，则须书面通知借款人调整后的贷款利率及其生效日期；4、除贷款人另行确定，借款期限在一年以上的，借款人应在贷款发放的次日起开始按月偿还，每一个月为一个还款期，当月本息当月清偿。还款日为每月与放款日对应之日期，若还款当月无与放款日相对应之日期的，则以该月最后一个公历日作为该月之还款日，每月还款金额为1846.67元；5、抵押人同意将其所有的抵押房地产的全部权益抵押于抵押权人，赋予抵押权人第一优先抵押权，作为偿还借款人在本合同项下贷款及借款人及抵押人在本合同下相关还款和付款义务的担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、诉讼费、财产保全费、律师代理费等；6、借款人未按本合同约定支付任何款项或未履行其在本合同项下的任何其他义务、声明、承诺或保证，未能按约定提供抵押权人要求的文件或材料或提供的文件或材料在本合同中的声明内容存在虚假、伪造、隐瞒事实之处，贷款人有权立即取消全部或部分贷款，或加收罚息，或暂缓放款，或要求借款人立即偿还全部或部分欠款，或按本合同约定处理和处分抵押房地产；7、借款人须按照本合同约定的还款金额和日期，按月向贷款人支付每期还款金额，倘有逾期，贷款人有权选择要求借款人立即清还本合同项下的全部欠款（而无论该欠款到期与否）或向借款人加收逾期还款违约金；8、本合同欠款是指借款人在本合同下欠贷款人的一切已到期和未到期的款项，包括贷款本金、利息、逾期利息、罚息、违约金、诉讼费、财产保全费、律师代理费等；8、人民币贷款逾期还款违约金按借款人逾期还款额，以年利率5.94%的利率上浮30%-50%之利率（取决于贷款人的决定）计算，自该款逾期日起至该款本息清偿日止，按日累计计收。遇法定罚息利率变化，再行调整；9、若借款人未在承诺的期限内向贷款人提交令贷款人满意的证明借款人贷款用途的凭证文件（包括但不限于证明指定用途的合同、协议、付款发票、加盖财务章的收据等），贷款人有权向借款人加收罚息，罚息以年利率5.94%上浮50%计算，自该逾期日起至实际提交所有文件之日止，按日累计计收。若逾期三个月后，借款人仍未能提供所有用途的证明文件，贷款人有权立即宣布贷款到期，全额收回本合同项下贷款本息。2010年4月27日，原告渣打银行渝北支行与被告宁华飞签订了《重庆市房地产抵押合同》，被告将其名下的位于重庆市江北区XXXX路X号X幢XXX的房产抵押给原告作为上述借款的担保，并办理了抵押登记。2010年5月6日，原告按照合同约定将上述借款中的114900打到案外人重庆中豪汽车有限公司的账户，将另外的195100打到案外人深圳市中装设计装饰工程有限公司重庆分公司的账户中。因被告宁华飞未在原告打款后90日内提供证明合同用途的相关材料包括购车合同和装修合同。从第四期开始，原告渣打银行渝北支行从合同约定的贷款基准利率的基础上上浮50%向被告加收罚息。从2013年3月份开始，被告出现逾期还款的情况，2014年5月份后，被告再未向原告偿还借款。截止2015年4月4日，被告尚欠原告借款本金303579.56元、利息46340.31元、罚息3885.44元。另查明，2014年6月12日，原告渣打银行渝北支行向重庆市江北区人民法院申请对本案抵押物裁定拍卖、变卖并就所得价款优先受偿。因被告宁华飞下落不明，该院于2014年7月6日向被告宁华飞公告送达了实现担保物权申请书副本、传票等文书，并于2014年9月12日作出（2014）江法民特字第00043号民事裁定书，裁定原告有权对抵押物进行拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告宁华飞对上述裁定不服，认为渣打银行渝北支行存在擅自提高利息等情形，对原告渣打银行渝北支行主张的债务金额提出异议，要求撤销该裁定书。2015年3月26日，重庆市江北区人民法院作出（2015）江法民特字第00029号民事裁定书，裁定认为被告宁华飞提出的异议理由表明其与原告实现担保物权存在实质性争议，异议成立，并撤销了之前作出的（2014）江法民特字第00043号民事裁定书。还查明，原告渣打银行渝北支行为向被告宁华飞追偿债务，委托中豪律师集团（重庆）事务所为本案提供法律服务，并支付律师费13800元。上述事实，有《房地产持证抵押贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、贷款发放凭证、房屋产权证、逾期贷款利率计算表、《法律服务委托协议书》、《聘请律师合同》、律师费发票、（2014）江法民特字第00043号案的实现担保物权申请书、案件受理通知书、公告、民事裁定书、（2015）江法民特字第00029号案的裁定异议申请书、情况说明、民事裁定书以及本案中原告的陈述等在案为证，足以认定。本院认为：原告渣打银行渝北支行与被告宁华飞签订的《房地产持证抵押贷款合同》以及《重庆市房地产抵押合同》均是双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应当按照合同约定行使权利并履行义务。原告于2010年5月6日向被告提供借款31万元用于被告装修房屋和购买汽车，被告未按照合同约定在放款后90日内向原告提交证明借款用途的材料（购车合同、装修合同），已构成违约。原告有权按照合同约定从第四期开始在贷款基准利率的基础上上浮50%加收罚息。被告从2013年3月开始出现逾期还款的情况，并在2014年5月后，再未向与原告偿还借款。被告的上述行为亦构成违约，原告有权按照合同约定提前收回全部剩余贷款本金，并在合同原定利率的基础上上浮50%计收罚息。截止2015年4月4日，被告尚欠原告借款本金303579.56元、利息46340.31元、罚息3885.44元，原告要求被告偿还上述借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。原告于2014年6月12日向重庆市江北区人民法院申请实现担保物权，重庆市江北区人民法院于2014年7月6日公告送达申请书副本等文书视为原告已向被告宣布贷款提前到期。原告要求被告从2015年4月5日起至借款本息清偿完毕之日止，以借款本金303579.56元为基数，在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%计算罚息，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告为实现本案债权，委托中豪律师集团（重庆）事务所提供法律服务，并支付律师代理费13800元，合同约定上述费用由被告承担，原告要求被告支付律师代理费13800元的诉讼请求，本院予以支持。被告宁华飞以其名下的位于重庆市江北区XXXX路X号X幢XXX的房产为上述债务提供担保，并办理了抵押登记，原告有权在被告拖欠的本金、利息、罚息范围内对上述房产折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告宁华飞无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不举证、质证、辩论的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：被告宁华飞于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行借款本金303579.56元及截止2015年4月4日的利息46340.31元、罚息3885.44元；被告宁华飞于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行从2015年4月5日起至借款本息全部清偿之日止的罚息（以借款本金303579.56为基数，在中国人民银行同期同类贷款利率的基础上上浮50%计算）；被告宁华飞于本判决生效之日起十日内支付原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行律师费13800元；四、原告渣打银行（中国）有限公司重庆渝北支行有权在判决第一项、第二项确定的债权范围内对被告宁华飞名下的位于重庆市江北区XXXX路X号X幢XXX房产（产权证号103房地证2009字第469**号，建筑面积89.27平方米）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6820元，由被告宁华飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内未提出上诉或仅有一方上诉又撤回的，本判决发生法律效力。在本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，在本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间最后一日起计算。审 判 长  吴 伟人民陪审员  陈定明人民陪审员  周 懿二〇一六年二月四日书 记 员  陈海燕