广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤2071民初6353号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区悦来南路19号信联大厦，组织机构代码282032××××。负责人：陈立新，该行行长。委托代理人：刘素兰，该行职员。委托代理人：朱文萍，系广东邦仁律师事务所律师。被告：陈宣道，男，1988年8月28日出生，汉族，身份证住址广东省台山市。被告：中山市利和房地产开发有限公司，住所地广东省中山市东区中山三路16号之三国际金融中心49层G区，统一社会信用代码9144200074170××××E。法定代表人：余伟标，总经理。委托代理人：周军、黄希苗，均系该司员工。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告陈宣道、中山市利和房地产开发有限公司（以下简称利和房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行诉称：被告陈宣道因购买中山市××区××路××房向原告申请贷款387000元，并以所购房地产为该笔贷款提供抵押担保，利和房地产公司提供保证，各方签订了《个人购房担保借款合同》，但被告陈宣道未能按时还款，利和房地产公司亦未依约履行保证责任。请求判令：1.解除原告农业银行中山分行与被告陈宣道、利和房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.被告陈宣道立即向原告清偿尚欠的贷款本金384614.71元及利息（含正常利息、逾期利息、复利，暂计至2016年2月24日利息共9094.57元，从2016年2月25日起至还清款项之日止，利息按合同约定计收）；3.被告陈宣道支付原告实现债权、抵押权产生的律师费15748元；4.原告对被告陈宣道名下位于中山市××区××路××房房地产处置后的价款就诉求款项享有优先受偿权；5.被告利和房地产公司对被告陈宣道的上述债务承担连带清偿责任；6.两被告承担本案的诉讼费、保全费。庭审中，原告农业银行中山分行述称被告陈宣道于诉讼期间偿还了部分款项，当庭确认：截至2015年5月23日，被告陈宣道尚欠贷款本金384210.29元、利息11668.66元，罚息34.70元、复利137.75元，合计396051.40元。被告陈宣道在法定答辩期间未提交书面答辩状，亦未到庭应诉。被告利和房地产公司辩称：1.原告对其所主张的贷款本金、罚息等数额的具体计算方式作出说明，由法院核实；2.若判决我方承担保证责任的，法院应在判决书中明确我方享有追偿权。经审理查明：贷款人：农业银行中山沙溪支行。借款人：陈宣道。抵押人：陈宣道。保证人：利和房地产公司。签约情况：2015年3月23日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120150036943）。贷款金额：387000元。贷款期限：360个月，自2015年3月23日起至2045年3月22日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率确定执行年利率；遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。提前收贷约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。抵押担保情况：农业银行中山沙溪支行与陈宣道就位于中山市××区××路××房的房地产办理了商品房抵押登记备案手续（易房抵字第DY201516509号）。保证担保情况：利和房地产公司提供阶段性保证，自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。并无约定多个担保并存的清偿顺序。欠款情况：自2015年10月起，陈宣道未能按时还款，截至2016年5月23日，陈宣道拖欠农业银行中山分行借款本金384210.29元、利息11668.66元、逾期利息34.70元、复利137.75元，合计396051.40元。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东邦仁律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费15748元。另查，农业银行中山沙溪支行出具情况说明表示：农业银行中山沙溪支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张本案的所有权利。本院认为：农业银行中山沙溪支行为农业银行中山分行的分支机构，其出具情况说明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。陈宣道借款后未按期还款，构成违约，农业银行中山分行有权依照合同约定解除合同并要求陈宣道提前清偿全部借款本息。陈宣道欠款的数额，有农业银行中山分行提交的欠供明细表予以证实，且陈宣道没有证据予以推翻，故本院予以确认。农业银行中山分行提交委托代理协议、律师费发票证明其为本案支付相应律师费，因涉案《个人购房担保借款合同》中约定贷款人为实现债权的律师费由借款人承担，故农业银行中山分行主张陈宣道支付律师费15748元的诉讼请求，本院予以支持。涉案房地产为预售商品房，并办理了商品房抵押登记备案手续，该登记合法有效，具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当陈宣道不履行上述债务时，农业银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。利和房地产公司承诺在贷款人农业银行中山沙溪支行收到房地产权属证书前提供连带责任保证，现陈宣道的上述债务发生在约定的保证期间内，因被担保的债权既有债务人陈宣道自己提供物的担保又有保证人利和房地产公司提供的保证，且合同对担保履行的先后顺序未作明确约定，故农业银行中山分行应先就陈宣道提供的抵押物实现债权，利和房地产公司对处分抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任。利和房地产公司承担保证责任后，有权向陈宣道追偿。陈宣道经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司中山沙溪支行与被告陈宣道、中山市利和房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120150036943）。二、被告陈宣道应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金384210.29元及相应利息（截至2016年5月23日，利息11668.66元、逾期利息34.70元、复利137.75元；从2016年5月24日起清偿之日止，利息以实欠本金为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率计收，罚息按前述贷款执行利率基础上上浮50%计收，对应付未付利息，按罚息利率计收复利）。三、被告陈宣道应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费15748元。四、原告中国农业银行股份有限公司中山分行对被告陈宣道提供的抵押物即位于中山市石岐区悦凯路8号2幢404房房地产（销售合同编号：HTN2015015566，抵押登记备案证明编号：易房抵字第DY201516509号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权。五、被告中山市利和房地产开发有限公司对本案债务在处分上述抵押物后仍不能清偿的部分承担连带清偿责任；被告中山市利和房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告陈宣道追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7442元，减半收取3721元；诉讼保全费2567元，合计6288元，由被告陈宣道负担；对处分抵押物后仍不足以支付的部分由被告中山市利和房地产开发有限公司连带负担（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交，被告应于本判决生效之日起七日内迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 蔡 伟二〇一六年七月四日书记员 练雅文周晓文