江苏省盐城市大丰区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0982民初3690号原告周爱国。委托代理人黄学连（特别授权），盐城市大丰区方强法律服务所法律工作者。被告中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司，住所地江苏省盐城市大丰区幸福大街11号。法定代表人钱洪达，该公司总经理。委托代理人景文天（特别授权），该公司职员。原告周爱国与被告中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司（以下简称人民财保大丰支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2016年6月28日立案受理后，依法由审判员陈春银适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。原告周爱国的委托代理人黄学连、被告人民财保大丰支公司的委托代理人景文天到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周爱国诉称，2014年3月18日，原告在被告处投保了农民全家福保险，意外伤害保险金额30000元、意外住院医疗保险金额6000元（上述保险金额均为三被保险人均分），保险期间为2014年5月21日至2015年5月21日止。2014年9月15日5时40分左右，原告驾驶苏J号普通二轮摩托车沿228国道由东向西行驶，至丰棉公路交叉路口，与沿丰棉公路由北向南行驶至该处左转弯向东的冯志太驾驶的苏J号普通二轮摩托车发生碰撞，致原告受伤及车辆部分损坏。事故发生后，经大丰市交通巡逻警察大队认定，冯志太负此事故的主要责任，原告负次要责任。原告驾驶苏J号普通二轮摩托车虽未按时年检，但事发后检验合格，被告应当承担赔偿责任，原告与被告交涉未果。现请求判令被告赔偿原告因遭遇交通事故的保险金5000元；本案诉讼费用由被告承担。被告人民财保大丰支公司辩称，原告在我公司投保了一份农民全家福意外伤害保险是事实，对事故的发生及责任认定无异议。原告驾驶无有效行驶证的机动车发生交通事故，我公司不承担赔偿责任。经审理查明，2014年3月18日，原告周爱国在被告处投保了农民全家福保险。保障内容为意外伤害保险：每人保险最高赔偿金额为30000元/每户人数，意外伤害医疗保险：因意外伤害住院治疗（二级以上医院）的医药费（符合当地医保范围）扣减100元后按80%报销，每人最高赔付6000元/每户人数。保险期间自2014年5月21日零时起至2015年5月21日二十四时止。农民全家福保险简介约定：“被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故、残疾的，保险人不承担给付保险金责任：……（4）被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶证无有效行驶证的机动车交通工具期间”。2014年9月15日5时40分左右，原告周爱国驾驶苏J号普通二轮摩托车沿228国道由东向西行驶至与丰棉公路交叉路口，与沿丰棉公路由北向南行驶至该处左拐弯向东的冯志太驾驶的苏J号普通二轮摩托车发生碰撞，造成原告周爱国受伤及两车损坏的交通事故。2014年10月17日，经大丰市公安局交通巡逻警察大队认定，冯志太此事故的主要责任，原告周爱国负次要责任。事故发生后，经大丰市人民医院司法鉴定所鉴定，原告周爱国构成交通事故八级伤残；原告周爱国在大丰市人民医院治疗花去医疗费20392.7元、住院伙食补助费252元、营养费240元，合计20884.7元。审理中，本院对盐城市大丰区方强镇长坍村六组队长沈中连依法进行了调查，其表示其受村里指派，为本组农户办理农民全家福保险，农民全家福保险通知书上的“周爱国”签名为其代签。另查，原告户口簿记载其家庭成员为周爱国、柏汉红、周军三人。上述事实，有原、被告的陈述，道路交通事故认定书，农民全家福保险通知书、农村小额意外伤害保险保险分户单、团体农村小额意外伤害保险保险单，交通事故车辆技术检验报告，门诊病历、入院记录、出院记录、手术记录、医疗费发票、用药清单，司法鉴定意见书，常住人口登记卡，2014年新丰镇全家福清单等证据在卷予以证实。本院认为，原告周爱国与被告人民财保大丰支公司订立的农民全家福保险合同，系双方真实的意思表示，且不违反法律法规的规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行合同义务。原告在保险期间内发生保险事故，被告人民财保大丰支公司应当在合同约定的限额内给付原告保险金。关于双方保险合同约定的“被保险人酒后驾车、无有效驾驶证驾驶或驾驶证无有效行驶证的机动车交通工具期间”是否属于免责事由，鉴于保险合同系专业性较强的合同，故《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”。事故的发生与未年检之间并无直接利害关系，原告农民全家福保险通知书上的签名为代签，被告未在投保前就免责条款向投保人作明确说明，因此不能认定被告已履行相关的提示或明确说明义务，该免责条款对投保人不产生法律效力。被告人民财保大丰支公司辩称原告周爱国驾驶的车辆未年检，应免除其赔偿责任的理由不能成立，本院不予采信。根据保险合同约定，意外伤害医疗保险每户30000元，原告周爱国家庭成员为3人，则每人10000元。审理中，原告周爱国主张的意外伤害保险金损失3000元（10000元30%）应在意外伤害保险金限额10000元内予以赔偿，对此，被告人民财保大丰支公司予以认可。原告周爱国的医疗费损失2532.3元{[（20884.7元-10000元）30%-100元]80%}，但按照每户6000元计算，每人为2000元，故被告应在意外伤害医疗保险金限额2000元内予以赔偿。综上，被告人民财保大丰支公司应在农民全家福保险项下赔付原告周爱国意外伤害保险金3000元、意外伤害医疗保险金2000元，合计5000元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百六十二条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司于本判决生效后30日内赔付原告周爱国保险金人民币5000元。被告如不能按本判决指定的期限履行金钱给付义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取25元，由被告中国人民财产保险股份有限公司大丰支公司负担。于本判决生效后30日内直接支付给原告周爱国。本判决为终审判决。审 判 员 陈  春  银二〇一六年七月二十七日法官助理 周    婧书 记 员 管益新（代）附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。