重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2015)渡法民初字第03774号原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司，住所地重庆市渝中区上清寺路9号环球广场30楼，组织机构代码77485369-9。单位负责人曾向阳，该公司总经理。委托代理人彭利怡，该公司员工，一般授权。被告刘祖雷，男，1987年6月30日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告李檬，女，1988年3月2日出生，汉族，住重庆市渝中区。被告周杉，女，1967年10月16日出生，汉族，住重庆市二府衙。原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司（以下简称“华安财险重庆分公司”）诉被告刘祖雷、李檬、周杉追偿权纠纷一案，本院受理后，由代理审判员向志勇独任审理，后因被告下落不明，本案转为普通程序进行审理，由代理审判员向志勇担任审判长，与人民陪审员徐明政、何昭荣组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告华安财险重庆分公司委托代理人彭利怡到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票及起诉状副本，到期后未到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告华安财险重庆分公司诉称，2015年3月1日，被告刘祖雷向重庆农村商业银行股份有限公司大渡口支行（以下简称“农商行大渡口支行”）贷款50万元，贷款期限为6个月，还款方式为按月结息，到期还本。为此，双方签订了《个人贷款合同》。同日，被告刘祖雷就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了一份个人短期小额贷款履约保证保险，保险金额为542640元。由原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，被告周杉向原告出具《连带责任保证书》，为被告刘祖雷提供连带责任担保。合同签订后，农商行大渡口支行向被告发放了500000元的贷款，但被告没有按约定的期限履行还款义务。农商行大渡口支行向原告申请了理赔。原告赔付后，按约定取得相应的代位追偿权。由于在债务存续期间被告刘祖雷与李檬系夫妻关系，被告李檬也是贷款合同的保证人，被告周杉为连带责任保证人，因此李檬、周杉应对该项债务承担连带责任。为维护原告合法权益，现起诉请求判令被告刘祖雷立即支付原告为其赔付的借款本息505236.73元，以实际赔偿金额的本金利息罚息为准，并从赔付之日起，按照每日万分之五计算滞纳金，损失至付清时止；判令被告支付原告为追偿本案债权而产生的费用25261元；判决被告李檬、周杉对上述债务承担连带责任；本案诉讼费由三被告承担。被告未出庭答辩。经审理查明，2015年3月12日，被告刘祖雷与农商行大渡口支行签订《个人贷款合同》，约定农商行大渡口支行向刘祖雷提供贷款500000元，贷款期限为6个月，自2015年3月12日至2015年9月9日止，贷款利率为在基准利率基础上上浮20%，贷款方式为保证保险，还款方式为按月结息，到期还本。逾期归还贷款的罚息利率为在贷款利率基础上加收50%。并约定原告为本此贷款提供个人短期小额贷款履约保证保险。同日，刘祖雷妻子李檬与农商行大渡口支行签订《保证合同》，李檬承诺为刘祖雷50万元的个人短期小额履约保证保险贷款提供连带责任保证。同日，刘祖雷就《个人贷款合同》的履行，向原告投保了一份个人短期小额贷款履约保证保险，贷款金额为500000元，保险金额为542640元，由原告作为保险人对《个人贷款合同》中的还款义务承担保险责任，保险期限自2015年3月10日至2015年9月9日，共6个月。刘祖雷承诺未按贷款合同的约定按期偿还贷款本息，原告代刘祖雷偿还相应款项后，已代偿债权将转移至华安财险重庆分公司，刘祖雷向华安财险重庆分公司支付代偿的相关款项及追偿费用。保险条款约定，保险人代为赔偿后，投保人仍未返还赔偿金额的，以投保人未赔偿的金额为基准，按日万分之五标准赔偿违约金。同日，被告周杉向原告出具《连带责任保证书》，承诺在原告履行保险责任且取得刘祖雷的保险代位求偿权后，同意为投保人刘祖雷向原告的清偿责任提供担保，担保方式为连带责任保证。2015年3月13日，农商行大渡口支行向刘祖雷支付借款500000元。至2015年11月11日，被告刘祖雷未偿还贷款本金500000元，利息及罚息15612.58元。2015年11月11日，农商行大渡口支行向原告递交索赔申请书，要求原告赔偿刘祖雷至2015年11月11日未偿还的本金500000元、逾期利息12803.83元、滞纳金2808.75元，造成农商行大渡口支行损失共计515612.58元，预估至赔款日还将立生罚息906.92元，本次共申请向原告索赔516519.49元。2015年11月18日，原告向农商行大渡口支行支付刘祖雷未偿还的贷款本金500000元，贷款利息及罚息复利16643.71元，合计516643.71元。农商行大渡口支行将对刘祖雷516643.71元的债权转移至原告。以上事实，有双方当事人的陈述、个人贷款合同、保证合同、投保单、贷款权益转让通知确认函、连带责任担保书、贷款逾期催收通知书、履行担保责任通知书、索赔申请书、转款凭证、权益转移确认书、结婚证等证据资料载卷为凭，查证属实，足以认定。本院认为，农商行大渡口支行与被告刘祖雷签订的《个人贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，且内容合法有效，双方均应按合同履行各自的义务。农商行大渡口支行依照《个人贷款合同》向被告刘祖雷发放贷款500000元，被告刘祖雷逾期未偿还本金及利息，原告按保险责任向农商行大渡口支行履行了代偿义务，共向农商行大渡口支行代偿被告刘祖雷贷款本金500000元、利息及罚息16643.71元，合计516643.71元。按照保险条款约定，原告履行保险责任后，有权向债务人被告刘祖雷追偿。追偿范围包括被告刘祖雷借款的本金及其产生的利息及罚息和为追偿所发生的一切费用，现原告请求判令被告刘祖雷偿还代偿本金、利息及罚息516643.71元的诉讼请求，具有法律和事实依据，本院予以支持。此外，保险条款约定，原告代为偿还贷款及利息后，刘祖雷仍未返还该款项的，视为刘祖雷违约，以刘祖雷未偿还的金额为基准，按日万分之五向原告承担违约金。因双方在合同中对违约责任有明确约定，故原告请求判令被告刘祖雷支付以516643.71元为基数，自2015年11月18日起按万分之五每日标准进行计算，至债务全部清偿之日止的逾期还款违约金的诉讼请求，亦具有法律和事实依据，本院亦予以支持。本案中，刘祖雷向农商行大渡口支行借款时，李檬作为刘祖雷的妻子为其提供了连带责任担保，故李檬应与刘祖雷连带承担向农商行大渡口支行偿还贷款本金及利息的责任。原告代刘祖雷偿还贷款及利息后，农商行大渡口支公司将对刘祖雷的债权以及该债权之上的担保权一并转让给原告，故刘祖雷与李檬应连带承担向原告偿还贷款本金及利息的责任。刘祖雷在向原告投保短期小额贷款履约保证保险时，周杉承诺在原告取得向投保人刘祖雷的代位求偿权之后，为投保人刘祖雷的清偿责任提供连带责任担保。现刘祖雷未有向原告履行清偿责任，故周杉应就刘祖雷的清偿责任承担连带责任。因原告并未举示为追偿本案债权而产生25261元的相应证据，故对原告要求被告承担25261元的追偿费用的请求不予支持。三被告经本院公告送达开庭传票及起诉状副本，到期未到庭，应承担缺席审理的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘祖雷于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司偿还为其代偿的本息516643.71元，并以516643.71元为基数，按每日万分之五标准向原告支付自2015年11月18日至付清之日止的逾期还款违约金；二、被告李檬、周杉对上述款项向原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司承担连带清偿责任；四、驳回原告华安财产保险股份有限公司重庆分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9105元，诉讼保全费3046元，公告费800元。合计12951元（已由原告支付），由被告连带负担（该款由被告支付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  向志勇人民陪审员  徐明政人民陪审员  何昭荣二〇一六年七月七日书 记 员  陶 华