重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0102民初4049号原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行，住所地重庆市涪陵区兴华中路2号，组织机构代码90850273-X。负责人郭保华，该行行长。委托代理人杨波，重庆鑫远律师事务所律师。被告费仁凯，男，1976年4月17日出生，住重庆市城口县。被告文学奎，女，1979年1月12日出生，住重庆市城口县。原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行与被告费仁凯、文学奎金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月5日立案受理后，依法由代理审判员代文芳适用简易程序，于2016年6月23日公开开庭进行了缺席审理。原告的委托代理人杨波到庭参加诉讼，被告费仁凯、文学奎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行诉称，2014年8月26日，被告因购车向原告申请贷款，原、被告签订《信用卡购车专项分期付款合同》和《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定被告通过在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付透支金额64000元。在同时满足相关条件下，原告同意被告使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡并将上述透支金一次性划付至汽车经销商，被告在此不可撤销的授权原告将上述透支资金划入被告指定的汽车经销商账户，户名：重庆博悦汽车销售有限公司，账号：XX，开户行：中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共36期，首期偿还原告透支资金2045元，以后每期偿还金额为2017元，每期的透支款项应从透支次月起每月24日前存入汽车分期卡，手续费为8640元。如被告未按合同约定按时足额存入资金，导致原告累计三次或展期后一次无法扣款受偿，原告有权提前终止本合同，要求被告立即偿还透支未还的全部款项。合同订立后，原告按照合同约定履行了其义务。被告自愿以其所购汽车为其合同项下所欠原告的全部款项提供抵押担保，并在重庆市公安局交通管理局办理了XX车辆抵押登记。现被告没有按照合同约定足额存入资金，导致原告已累计三次以上无法扣款受偿。现请求人民法院判决：1、二被告立即偿还原告所欠透支款32518.45元、手续费3840元，共计36358.45元，并支付以32518.45元为基数从2016年4月25日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息。2、原告对被告费仁凯所有的XX号小型汽车在前述债权范围内享有优先受偿权。3、本案案件受理费由被告承担。被告费仁凯、文学奎未作答辩。经审理查明，2014年8月26日，被告费仁凯向原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行申请贷款并签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告费仁凯向原告以透支方式借款64000元用于在汽车销售商重庆博悦汽车销售有限公司购买宝骏汽车一辆，被告费仁凯授权原告将上述透支资金划入其指定的汽车销售商重庆博悦汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行XX账号内。被告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分36期偿还，首期偿还2045元，以后每期偿还2017元，每期的透支款项应从透支次月起于每月24日前偿还，分期付款手续费为8640元。如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期次数。如被告累计三次违约或未按本合同约定支付手续费和归还透支资金的，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款。被告文学奎作为共同偿债人向原告出具共同偿债人承诺书，承诺本人愿作为共同偿债人，对费仁凯（持卡人）在其与原告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。如持卡人未能按照上述合同约定清偿债务，原告有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，原告与被告费仁凯、文学奎还签订了《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告费仁凯将其所有的XX号汽车抵押给原告，并于同年10月14日办理了抵押登记。合同签订后，原告按合同约定直接将透支资金64000元一次性付至被告指定的重庆博悦汽车销售有限公司在中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行XX账号内，但被告费仁凯、文学奎未按合同约定偿还原告借款。截至2016年6月4日，被告费仁凯、文学奎尚欠原告借款本金28056.77元、手续费5760元、透支利息413.78元、滞纳金112.59元。原告催收无结果，遂诉至本院。在庭审中，原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行当庭变更第一项诉讼请求为：请求二被告立即偿还原告所欠透支款28056.77元、手续费5760元、透支利息413.78元、滞纳金112.59元，共计34343.14元，并支付以28056.77元为基数从2016年6月5日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息。本院所确认的上述事实，有原告的陈述以及《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证明、中国工商银行重庆市分行特约商户贷方回单（往来户）、还款明细等证据在案佐证，这些证据经开庭质证和本院审查，可以采信。本院认为，原、被告签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《共同偿债人承诺书》及《信用卡购车专项分期付款抵押合同》等合同均系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护，合同当事人应当按照合同约定全面履行义务。被告费仁凯、文学奎未按合同约定偿还原告借款，实属违约，根据合同约定，原告有权要求二被告立即偿还全部尚欠借款本金、利息、手续费、滞纳金等费用，故原告请求被告立即偿还所欠透支款28056.77元、手续费5760元、透支利息413.78元、滞纳金112.59元，共计34343.14元，并支付以28056.77元为基数从2016年6月5日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息，符合法律规定，本院予以支持。被告费仁凯自愿将其所有的XX号汽车作为前述贷款的抵押担保并签订了抵押合同，该抵押权已依法设立，且办理了抵押登记，故原告依法对该抵押车辆折价、拍卖或变卖所得价款在前述债权范围内享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二零六条、第二零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告费仁凯、文学奎在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行贷款本金28056.77元、手续费5760元、透支利息413.78元、滞纳金112.59元，共计34343.14元，并支付以28056.77元为基数从2016年6月5日起至付清之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的利息。二、原告中国工商银行股份有限公司重庆涪陵分行对被告费仁凯所有的XX号汽车折价、拍卖或变卖所得价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费708元，减半收取354元，由被告费仁凯、文学奎负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日起计算。代理审判员  代文芳二〇一六年七月二十八日书 记 员  钟 梅