安徽省肥西县人民法院民 事 判 决 书(2016)皖0123民初694号原告:安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司肥西支行，住所地安徽省合肥市肥西县桃花工业园金寨南路与天台路交口四方花苑商住楼1-3层，组织机构代码：57573979-7。负责人：李小斌，行长。委托代理人：石思亮，支行员工。被告：胡以顺，男，1963年7月11日出生，汉族，住安徽省合肥市政务区。被告：李云华，女，1963年11月11日出生，汉族，住安徽省合肥市政务区。原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司肥西支行（以下简称马鞍山农村商业银行肥西支行）诉被告胡以顺、李云华金融借款合同纠纷一案，本院于二〇一六年二月二十六日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告马鞍山农村商业银行肥西支行的委托代理人石思亮到庭参加诉讼，被告胡以顺、李云华经开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。马鞍山农村商业银行肥西支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡以顺、李云华向原告归还借款本金455万元、利息375087.16元（已包括罚息，计算至2015年3月20日止），合计为4925087.16元；2.判令被告胡以顺、李云华向原告支付自2015年3月21日至贷款结清日的利息（含罚息）；3.庭审增加的诉求，确认原告对被告胡以顺（合产110178789、合产110178778）、李云华（合产052544、合产110070577）抵押的房产享有优先受偿权；4、由被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2012年4月27日原告与被告胡以顺、李云华签订了个人额度借款（担保）合同，原告向被告胡以顺、李云华提供借款额度为500万元。原告按合同约定向被告胡以顺、李云华提供贷款500万元，同时双方约定：单笔借款提款日至还款日的期限小于等于36个月，贷款的年利率设定为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日基准利率上浮30%，若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和双方约定的结算方式计收利息和复利。若被告未按照合同约定偿还贷款本金或支付利息，则视为贷款的提前到期。原告认为被告胡以顺、李云华在合同履行期间，未按合同约定偿还贷款本金或支付利息。胡以顺、李云华未进行书面答辩。马鞍山农村商业银行肥西支行围绕诉讼请求依法提交了证据，因胡以顺、李云华未到庭，也无从进行质证。对马鞍山农村商业银行肥西支行提交的证据及事实，本院认定如下：对原告所举证据1个人借款合同、证据2借款借据、证据3借款支用申请书、证据4利息、罚息情况说明、证据5被告房地产他项权证，胡以顺、李云华未到庭，也未发表质证意见，因该证据客观真实、来源合法，与本案有关联，对其证据的真实性、合法性、关联性，应予确认。被告梅光华未进行书面答辩，在庭审中辩称：合同以及借款担保结合本案具体情况是无效。理由1、事实依据。该合同是格式条款合同，根据合同法39条相关规定，有法定义务对该条款予以说明，本合同14条规定有相应的说明，庭前调查原告没有对此义务履行，作出说明，没有履行承诺的义务。2、法律依据。根据合同法40条的规定，加重对方责任排除对方主要权利该条款无效，格式条款相关规定，在17条中加重对方责任，是不合理的，不应承担连带清偿责任。被告梅光华就其抗辩的事实及理由未向法庭提交证据。经审理查明：原告马鞍山农村商业银行肥西支行所举的四份证据，被告梅光华及其委托代理人质证认为对其四份证据的真实性、合法性、关联性，均无异议，四份证据恰恰都不能证明原告的第三项诉讼请求，无法证明被告梅光华需承担连带责任，经审核被告梅光华在被告田胜明、李秀与原告马鞍山农村商业银行肥西支行的借款合同中为保证人，是最高额保证，提供连带责任保证，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止，被告梅光华仍在保证期间内，应承担连带清偿责任，据此，对上述原告所举的四份证据的真实性、合法性、关联性，应予确认。被告田胜明、李秀系夫妻关系。2013年8月31日原告马鞍山农村商业银行肥西支行与被告田胜明、李秀签订了“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，该合同约定：原告向被告田胜明、李秀提供借款额度为20万元；用途为进货；单笔借款期限指自单笔借款提款日起至约定的还款之日止的期间，本合同项下单笔贷款期限小于等于12个月；单笔贷款的贷款的年利率为12.25%；被告梅光华在被告田胜明、李秀与原告马鞍山农村商业银行肥西支行的借款合同中为保证人，是最高额保证，提供连带责任保证，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。若被告未按时还清任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利。合同签订后，原告按合同约定向被告田胜明、李秀提供贷款20万元，本笔贷款的期限为12个月。该笔贷款于2014年8月31日到期。贷款到期后，被告田胜明、李秀未还借款本金，被告梅光华也未代为清偿借款本金及利息。截止2015年7月20日，被告田胜明、李秀尚欠原告借款本金20万元，利息16514.7元，产生的罚息16328.4元未付给。自2015年7月21日起被告逾期利息按照罚息年利率为18.375%算至本息结清之日止。本院认为，2013年8月31日原告马鞍山农村商业银行肥西支行与被告田胜明、李秀及保证人梅光华签订的“金农易贷·福农卡”个人额度借款（担保）合同，是双方真实的意思表示，不违反法律法规的强制性规定，是有效合同。被告田胜明、李秀应按照合同的约定履行给付借款的义务，原告马鞍山农村商业银行肥西支行要求被告田胜明、李秀归还借款本金20万元的诉讼请求，本院应予支持。被告田胜明、李秀履行合同的义务不符合合同的约定，应当承担逾期利息的责任即从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息。原告马鞍山农村商业银行肥西支行要求被告田胜明、李秀支付截止于2015年7月20日的逾期利息16514.7元及后期逾期利息（自2015年7月21日起按罚息年利率为18.375%算至本判决确定的履行期限届满之日止）的诉求，本院应予支持。被告梅光华在被告田胜明、李秀与原告马鞍山农村商业银行肥西支行的借款合同中为保证人，是最高额保证，提供连带责任保证，保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。被告梅光华仍在保证期间内。被告梅光华以合同及借款担保是无效的，要求本院驳回原告对梅光华承担连带责任的诉求，认为该合同是原告提供的格式合同，加重对方责任排除对方主要权利，本借款（担保）合同并没有加重对方责任排除对方主要权利的条款，据此，对被告梅光华要求驳回原告对其承担连带清偿责任的诉求，本院不予采纳。原告马鞍山农村商业银行肥西支行要求被告梅光华承担连带清偿责任的诉讼请求，本院应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定，判决如下：一、被告田胜明、李秀应于本判决生效后十日内共同偿还原告安徽马鞍山农村商业银行股份有限公司肥西支行借款本金20万元、截止于2015年7月20日的逾期利息16514.7元及后期逾期利息（自2015年7月21日起按罚息年利率为18.375%算至本判决确定的履行期限届满之日止）；二、被告梅光华对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4548元，保全费1620元，合计6168元，由三被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长 徐    星    煌代理审判员 姚军代理审判员姚燕鸣二〇一六年七月十二日书 记 员 曹    丽    丽附本案适用的法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条第二款连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。