江苏省东海县人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0722民初4473号原告中国建设银行股份有限公司东海支行，住所地东海县牛山街幸福北路38号。法定代表人朱亮生，副行长。委托代理人林金龙，该行职员。被告王良，男，1976年3月6日生，汉族，住东海县。被告宋建玲，女，1970年1月22日生，汉族，住东海县。被告王永，男，1967年1月16日生，住东海县。原告中国建设银行股份有限公司东海支行（以下简称中国建设银行东海支行）与被告王良、宋建玲、王永金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月17日立案受理后，依法适用简易程序由代理审判员孙方独任审判，于2016年7月25日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行东海支行的委托代理人林金龙、被告王良到庭参加诉讼，被告宋建玲、王永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行东海支行诉称：2010年3月16日，被告王良在原告处办理个人住房贷款1笔，用于个人商品商业用房，金额为27.3万元，期限至2025年3月16日，初始利率为基准利率水平上下调15%，即年利率5.049%，利率于每年1月1日依据利率调整日当日的基准几率及15%的下调幅度进行调整。被告以位于东海县牛山镇××御花园××室房产为该笔借款提供抵押担保，被告王永自愿为该笔贷款提供担保。原告与被告签订了《个人住房借款合同》、《房地产抵押合同》、并办理了抵押登记手续，原告依照约定履行了发放贷款的义务。在借款合同即相关合同履行过程中，被告王良、宋建玲长期拖欠借款本金及利息，已经构成违约，被告王永也拒绝代还贷款，依据原被告签订的《个人住房借款合同》和被告王永的担保承诺书的约定，被告未按照合同约定归还贷款本息的，原告有权要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，并行使担保权利，现诉讼请求：1、被告提前归还借款本金207710.23元及利息（按年利率5.049%，从2014年7月16日起计算至2014年10月16日）、逾期利息（从2014年11月17日起按年利率7.5735%计算至借款还清之日止）。2、请求判令抵押关系合法有效，当被告未按判决确定期限足额履行还款义务时，原告有权就抵押物折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。3、被告承担本案诉讼费用及实现债权的其他费用。被告王良辩称：借款是事实，在216年11月16日之后也还过借款，不同意提前收回贷款，想把钱还上，然后正常还款。被告宋建玲、王永在法定期间内未答辩。经审理查明：2010年3月10日，原告与被告王良、宋建玲一签订《个人住房借款合同》，该合同中约定：被告（乙方）贷款273000元，本合同项下贷款期限为180个月，即自2010年3月10日至2025年3月10日止。本合同项下的利率为浮动利率，即在基准利率水平4.95%上下调15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。约定还款日为每个月的10日。还款方式为等额本息还款法。被告发生不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣告贷款立即到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费。同日，被告王永作为担保人在借款合同上签字，并出具担保承诺书，王永承诺被告王良申请的个人住房贷款由其担保按期归还，如不能按期归还，其自愿承担连带还款责任。合同约定：保证人在合同项下提供的担保为连带责任保证。保证范围包括合同项项的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等），如果合同项下债务到期或者贷款人即原告根据本合同约定或者法律规定宣布债务提起到期，借款人未足额履行，或者借款人违反合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论贷款人即被告在本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、是否为借款人自己所提供、贷款人是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担本合同项下的全部或部分债务，保证人在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求保证人依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任，保证人不提出任何异议。同日，原告与二被告签订《房地产抵押合同（按揭）》，以二被告共有的位于东海县××××御花园27-2-402的房产为上述《个人住房借款合同》项下的贷款提供担保抵押给原告，处分抵押物所得价款依下列顺序分配：一、支付处分抵押物的费用；二、支付处分抵押物应缴纳的税费；三、偿还原告的债权及相关费用；四、支付担保人代抵押人支付的有关费用；五、剩余价款交还原告。合同签订后双方办理了抵押登记。2010年3月16日，原告依约向被告王良发放贷款27.3万元，后被告王良偿还借款本息至2014年7月16日。因三被告经催要未及时清偿贷款本息，原告诉至本院。另查明，被告王良与被告宋建玲系夫妻关系。2000年1月20日登记结婚。以上事实，有原告中国建设银行东海支行、被告王良的当庭陈述及原告提交的个人住房借款合同、房地产抵押合同（按揭）、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、担保承诺书、被告的身份证复印件、结婚证复印件等证据予以证实。本院对以上证据依法予以确认。本院认为：原告中国建设银行东海支行与被告王良、宋建玲之间的个人住房借款合同系当事人真实意思表示，且不违反国家法律与行政法规的强制性规定，应为合法有效。原、被告各方均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告中国建设银行东海支行履行了发放贷款的义务，被告王良借款后未按合同约定按时偿还借款本息，构成违约，原告中国建设银行东海支行有权依照合同约定提前收回已发放借款。被告王良与被告宋建玲系夫妻关系，且作为共同借款人，故被告宋建玲对上述债务应承担共同还款责任。原告中国建设银行东海支行与二被告之间的房地产抵押合同合法有效，且办理了抵押登记，故原告中国建设银行东海支行对抵押房产享有抵押权，有权对该抵押物拍卖、变卖后所得价款优先受偿。被告王永作为连带责任保证人，应依个人住房借款合同的约定对该借款余欠本息承担连带偿还责任。综上所述，原告中国建设银行东海支行的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告宋建玲、王永经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,依法应承担举证、质证不能的法律后果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王良、宋建玲于本判决生效后10日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司东海支行借款本金207710.23元及利息（按年利率5.049%，从2014年7月16日起计算至2014年10月16日止）、逾期利息（按年利率7.5735%，从2014年11月17日起计算至借款还清之日止）。二、被告王永对上述借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任。三、原告中国建设银行股份有限公司东海支行对被告王良、宋建玲以其共有的位于东海县牛山镇利民西路118号金陵御花园27-2-402室拍卖、变卖后所得价款在本判决第一项确定的款项范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2367元，由被告王良、宋建玲、王永负担（已由原告预付，待三被告支付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院，同时向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费4734元。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：44×××94，也可到农行东海县支行营业厅交款。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。代理审判员  孙方二〇一六年七月二十七日书 记 员  李晓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。㈡《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任担保。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条：债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。（四）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。