广西壮族自治区贺州市八步区人民法院民 事 判 决 书(2016)桂1102民初546号原告：中国工商银行股份有限公司贺州分行，住所地：贺州市八步区建设东路2号。负责人：黎东屏，分行行长。委托代理人：陈垚锜，八步区法律事务中心法律工作者。委托代理人：李少秋，分行营业部员工。被告：魏志坚，男，1966年7月20日出生，汉族，住贺州市，被告：李剑英，女，汉族，1972年10月3日出生，住贺州市，原告中国工商银行股份有限公司贺州分行（下称工行贺州分行）与被告魏志坚、李剑英借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理后，依法组成合议庭于2016年6月17日公开开庭进行了审理。原告委托代理人陈垚锜、李少秋到庭参加诉讼，被告魏志坚、李剑英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行贺州分行诉称：2013年3月20日，原告与被告魏志坚、李剑英签订了个家字贺州分行2013年085号《个人借款/担保合同》，原告于2013年4月1日向被告发放了90万元个人家居消费贷款，已履行合同约定义务。2015年6月开始，被告出现不按时还款情况，截至2015年11月13日被告已连续5期不按时还款。经原告多次催讨，被告依然未履行还款义务，依据合同约定，原告有权宣布合同立即到���，收回全部贷款。为此，原告诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告魏志坚、李剑英签订的个家字贺州分行2013年085号《个人借款/担保合同》，并偿还原告贷款本金751028.19元及利息19490.27元（利息暂计至2015年11月1日，之后按合同第四条、第九条约定的利率计算利息、罚息、复利至借款清偿之日止）；2、原告对贷款抵押的房地产有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费以及原告实现债权的其他一切费用。原告对其诉讼主张在举证期限内提供的证据有：1、个人借款/担保合同，证明被告魏志坚、李剑英与原告签订了《个人借款/担保合同》，原、被告双方已在《个人借款/担保合同》签章认可。2、中国工商银行借款凭证，证明原告已向被告魏志坚发放90万元的事实。3、房屋他项权证、房屋所有权证、土地使用证，证明原告对抵押房产享有处分权和优先受偿权。4、还款记录，证明借款人还款情况，说明借款人的违约行为。5、中国工商银行股份有限公司个人贷款逾期催收通知书、提前还款函，证明被告出现违约后，原告向被告发出履行责任和义务的通知，告知被告应归还的本金、利息及归还日期。6、被告魏志坚、李剑英的身份证、结婚证，证明被告魏志坚、李剑英的身份信息及关系。被告魏志坚、李剑英既未作书面答辩，亦未出庭参加诉讼。依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答���及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告魏志坚、李剑英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作出答辩，也未提交相关证据，视为其已放弃答辩和质证权利。原告提交的证据，来源合法，符合法律规定的证据要件，本院对原告提供的证据的证明力予以确认。综合全案证据本院确认以下法律事实：被告魏志坚、李剑英系夫妻关系。2013年3月20日,原告与被告魏志坚、李剑英签订《个人借款/担保合同》（编号为个家字贺州分行2013年085号），合同约定被告魏志坚向原告贷款90万元，用于装修房屋。二被告用共有的位于贺州市光明社区富源巷103号房屋【房权证号：贺房权证八步字第（2005）00028489号，土地使用证号：贺州国用（2004）第102048号】为贷款作抵押担保并于2013年3月22日办理了抵押登记手续（他项权证号为：贺房他证八步字第××号）;抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。贷款期限为120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第4.2条A款约定贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率……及合同4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。第9.1条约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。第十四条违约及违约责任约定：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款立即到期��并解除合同。同日，被告魏志坚与原告签订《个人贷款委托支付协议》，约定被告授权和委托原告将90万元贷款划入尹远福账户。2013年4月1日，原告工行贺州分行按照合同约定将贷款90万元汇入尹远福的账户，借款凭证记载：贷款期限为120个月，即从2013年4月1日至2023年4月1日，基准利率6.55%，浮动方式为不上浮，变动周期为次年1月1日调整，当期执行利率6.55%，逾期利率在执行利率基础上上浮50%。被告采用等额本息还款法。贷款发放后，被告魏志坚、李剑英屡次逾期还款，截止到2015年11月1日，二被告连续5期未还款，尚欠原告贷款本金751028.19元、利息19490.27元。原告认为，被告未能按合同约定按时足额偿还借款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部本息及支付���关费用。本院认为：原告工行贺州分行与被告魏志坚、李剑英签订的《个人借款/担保合同》，是双方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，双方均应依照合同约定全面履行各自的义务。本案中原告已履行发放贷款的义务，但二被告未按约定履行分期还本付息的义务，已构成违约，根据合同约定，原告有权解除合同、宣布贷款立即到期，并要求借款人立即清偿借款本息。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”的规定，被告魏志坚、李剑英不按约定偿还借款本息累计已达六次，原告解除合同的条件已成就，原告要求解除《个人借款/担保合同》的诉请，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张二被告偿还贷款本金、支付利息，事实清楚，证据充分，本院予以支持。被告魏志坚、李剑英按合同约定，将涉案抵押物办理了登记手续，该抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，原告请求对该房屋享有优先受偿权，符合合同约定及法律的有关规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贺州分行与被告魏志坚、李剑英签订的编号为个家字贺州分行2013年085号的《个人借款/担保合同》。二、被告魏志坚、李剑英应向原告中国工商银行股份有限公司贺州分行归还贷款本金751028.19元，支付利息19490.27元（暂计至2015年11月1日，之后利息按合同约定的利率计至本案生效判决确定的履行期限的最后一日止）。三、原告中国工商银行股份有限公司贺州分行对被告魏志坚、李剑英共有的位于贺州市光���社区富源巷103号房屋【房屋所有权证号：贺房权证八步字第（2005）00028489号，土地使用证号：贺州国用（2004）第102048号】享有优先受偿的权利。本案受理费11506元，公告费350元，合计11856元（原告已预交），由被告魏志坚、李剑英共同负担。上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。审 判 长  陈月群人民陪审员  李运党人民陪审员  朱有寿二〇一六年七月二十八日书 记 员  杨 晓