吉林省白山市浑江区人民法院刑 事 判 决 书(2016)吉0602刑初99号公诉机关白山市浑江区人民检察院。被告人白某某，户籍所在地：白山市。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2015年12月29日被刑事拘留，于2016年1月11日被逮捕。现羁押于白山市看守所。辩护人李福，吉林长白山律师事务所律师。辩护人曹洪新，吉林长白山律师事务所律师。白山市浑江区人民检察院以浑检刑检刑诉[2016]77号起诉书、浑检刑检刑变诉[2016]1号变更起诉决定书指控被告人白某某犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院审查受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。白山市浑江区人民检察院指派检察员谢红出庭支持公诉，被告人白某某及辩护人李福、曹洪新到庭参加诉讼。现已审理终结。白山市浑江区人民检察院指控：被告人白某某于2011年5月24日，在中国建设银行白山分行办理一张卡号为×××的信用卡，透支额度为14000.00元。截止2015年1月24日白某某最后一次透支后，共欠透支款本金人民币13997.60元。从2015年2月份开始，经中国建设银行白山分行工作人员多次电话催收，白某某一直拖欠未还，已超过三个月。案发后，被告人白某某的姐姐白玉荣于2016年4月6日将透支款本息等共计17599.00元还清。被告人白某某于2010年11月22日，在中国工商银行白山分行办理一张卡号为×××的信用卡，透支额度为30010.00元，截止2015年4月23日白某某最后一次透支后，共欠透支款本金人民币30009.61元。从2015年7月份开始，经工作人员多次电话催收，白某某一直拖欠未还，已超过三个月，案发后，被告人白某某的姐姐白玉荣于2016年4月6日将透支款本息等共计40957.03元还清。被告人白某某于2014年6月24日，在中国邮政储蓄银行白山分行办理一张卡号为×××的信用卡，透支额度为12000.00元。截止2015年1月12日白某某最后一次透支后，共欠透支款本金人民币10990.14元。从2015年2月份开始，经银行多次做贼心虚，白某某一直拖欠未还，已超过三个月。案发后，被告人白某某的姐姐白玉荣于2016年4月6日将透支款本息等共计14156.00元还清。白山市浑江区人民检察院指控上述犯罪事实所列举的证据有：被告人白某某供述与辩解，证人姜某某、张某甲、张某乙陈述，案件来源、立案决定书、被告人归案情况、授权委托书、报案材料、信用卡申请表、信用卡交易流水单、催收记录、催收回执、存款凭证、情况说明、常住人口登记表等。白山市浑江区人民检察院认为，被告人白某某以非法占有为目的，恶意透支，数额较大，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人白某某及辩护人对公诉机关指控的犯罪事实及罪名无异议。本院经审理查明：一、2011年5月24日，被告人白某某在中国建设银行股份有限公司白山分行申请办理信用卡一张，卡号为×××。白某某利用该卡多次透支，截止2015年9月25日，该卡透支本金13975.95元。银行工作人员向白某某多次催收，白某某拒不还款，已超过三个月。案发后，白某某偿还全部透支款本息。上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，该案系被害单位员工姜某某报案；2、犯罪嫌疑人归案情况证实，白某某到案的相关情况；3、中国建设银行股份有限公司白山分行报案材料证实，白某某于2011年5月在我行申请办理了卡号为×××的信用卡，于2015年2月2日进入催收期，多次催收无果，共透支本金13997.60元；4、委托手续证实，中国建设银行股份有限公司白山分行委托员工姜某某报案；5、关于白某某信用卡透支情况说明证实，2015年9月25日，白某某透支本金为13975.95元；6、龙卡信用卡申请表证实，被告人白某某申请办理信用卡的相关手续；7、信用卡交易明细及催款记录证实，被告人白某某使用信用卡透支消费情况及银行多次催收的相关情况；8、还款情况说明、存款凭条证实，2016年4月6日，白某某已将欠款本息全部偿还；9、常住人口登记表证实，被告人白某某于1978年5月25日出生等相关自然情况。10、证人姜某某证言证实，我是白山市建设银行信用卡部的职工。2011年5月份，白某某在我行办理了一张卡号为×××信用卡，该卡从2015年2月2日开始进入催收期，2015年2月11日，我行通过打电话催收，但白某某未还款；11、被告人白某某的供述证实，2011年5月份的时候，我在中国建设银行申请办理了卡号为×××的信用卡，后来我用该卡提现，透支本金14000.00余元。从2015年2月份开始，银行工作人员多次向我催收，我无力偿还。二、2010年12月6日，被告人白某某在中国工商银行股份有限公司白山分行申请办理信用卡一张，卡号×××，最后更换信用卡号×××。白某某利用该卡多次透支，截止2015年9月27日，该卡透支本金30009.61元。银行工作人员向白某某多次催收，白某某超过三个月仍未还款。案发后，白某某偿还全部透支款本息。上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，该案的由来；2、报案材料及情况说明证实，2010年12月6日，白某某在中国工商银行股份有限公司白山分行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，最后更换卡号为×××，该卡截止2015年9月27日，透支本金30009.61元，并经多次催收，白某某未还款。3、委托手续证实，中国工商银行股份有限公司白山分行委托员工张某甲处理本案；4、关于白某某信用卡透支还款情况说明证实，2016年4月6日，白某某已将信用卡×××的透支款本息全部偿还；5、牡丹卡信用卡申请手续证实，被告人白某某办理中国工商银行信用卡的相关情况；6、信用卡交易明细及催款记录证实，被告人白某某使用该信用卡透支消费情况及银行多次催收的相关情况；7、证人张某甲证言证实，我是白山市工商银行信用卡部的职工。2010年12月6日，白某某在我行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，后更换信用卡号为×××，该卡共透支本金30009.61元，我行多次催收，但白某某一直没有还款；8、被告人白某某的供述证实，我有一张工商银行信用卡透支30000.00余元，银行对我催收过，但我没有偿还。（三）2014年6月24日，被告人白某某在中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行申请办理一张信用卡，卡号×××，后更换信用卡卡号×××，白某某多次使用该卡透支本金10990.14元，经银行多次催收，白某某超过三个月未还款。案发后，白某某偿还全部透支款本息。上述事实，有经庭审中举证、质证的下列证据予以证明：1、案件来源证实，该案的由来；2、报案材料及情况说明证实，2014年6月24日，白某某在我行申请办理了一张信用卡，卡号×××，后更换卡号×××，截止2015年12月29日，该卡透支本金10990.14元；3、委托手续证实，中国邮政储蓄银行股份有限公司白山市分行委托员工张某乙处理本案；4、关于白某某信用卡透支还款情况说明证实，2016年4月6日，白某某已将信用卡×××的透支款本息全部偿还；5、中国邮政储蓄银行信用卡申请手续证实，被告人白某某申请办理中国邮政储蓄银行信用卡的相关情况；6、信用卡交易明细、催款记录及还款通知书回执证实，被告人白某某使用×××号信用卡透支消费的相关情况及经银行多次催收的相关情况；7、证人张某乙证言证实，我是中国邮政储蓄银行股份有限公司白山分行的职工。白某某在我行申请办理了一张信用卡，卡号为×××，经我行多次催收，在2015年10月25日，白某某还过一次1000.00元，剩余本金10990.14元，白某某未还款；8、被告人白某某的供述证实，2014年6月份，我办理了一张中国邮政储蓄银行信用卡×××，共透支了12000.00元左右，经银行多次催收，没有偿还过。本院认为，被告人白某某恶意透支，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。白山市浑江区人民检察院指控被告人白某某犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。归案后，白某某如实供述了自己的罪行，并偿还了全部透支款本息，故对其予以从轻处罚。根据被告人白某某的犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度，可对其适用缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第三款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款之规定,判决如下：被告人白某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，罚金于本判决生效后缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向吉林省白山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  于长城代理审判员  张莉娜人民陪审员  吴迎红二〇一六年七月十五日书 记 员  李 洋