重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0117民初2695号原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司，住所地重庆市合川区南津街街道办事处南屏路183号，统一社会信用代码91500117070312704F。法定代表人廖明万，该银行行长。委托代理人李方勇，男，1980年10月9日出生，汉族，该公司风险管理主管，住重庆市合川区。委托代理人徐娟，女，1989年6月8日出生，汉族，该公司信贷管理员，住重庆市合川区。被告黄春贵，男，1972年3月8日出生，汉族，住重庆市合川区。被告黄建军，男，1975年9月5日出生，汉族，住重庆市合川区。被告周玲，女，1982年2月10日出生，汉族，住重庆市合川区。原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司（以下简称“中银富登银行”）与被告黄春贵、黄建军、周玲金融借款合同纠纷一案，本院于2016年3月9日立案受理后，依法适用简易诉讼程序，由代理审判员程杨公开开庭进行了审理。原告中银富登银行的委托代理人李方勇、徐娟到庭参加了诉讼，被告黄春贵、黄建军、周玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中银富登银行诉称，2014年1月14日，其与被告黄春贵签订了《综合授信合同》（最高授信额度3360000人民币；同时，签订了《借款合同》和《借款借据》（约定原告向被告黄春贵发放贷款27万元人民币，贷款期限60个月，合同利率为年利率15.29%，贷款期限为2014年1月16日至2019年1月16日，还款方式为等额本息。为担保上述借款合同下的原告债权，原告与被告黄建军、周玲于2014年1月14日签订了《最高额抵押合同》约定抵押人黄建军、周玲以其名下位于合川区的房地产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产享有优先受偿的权利。同时，原告与被告黄建军、周玲于2014年12月22日分别签订了《最高额保证合同》，约定被告黄建军、周玲对上述《综合授信合同》下的原告全部债权分别承担连带保证担保责任。上述合同签订后，原告于2014年1月16日如约发放贷款。被告在2015年12月16日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期。原告于2015年12月中旬开始要求被告黄春贵尽快偿还已逾期贷款本（利）息，但被告未能偿还，为此，原告又向被告黄建军、周玲要求其尽快偿还清偿债务，但被告未能偿还。之后，原告客户经理多次上门催收，还款仍无新的进展。近期，该被告采用拒绝接听电话等多种方式躲避债务。鉴于此，原告按照《借款合同》之约定宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求被告全额清偿，但截至起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告黄春贵未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任，被告保证人黄建军、周玲应履行保证责任。被告抵押人黄建军、周玲应以其抵押的房地产承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。综上，为及时实现贷款债权、维护原告的合法权益，特向法院起诉，请求：1、判决被告黄春贵偿还贷款本金人民币177233.17元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、罚息、违约金等计算方式，从2016年4月16日起计算至全部欠款实际付清之日止；2、判决被告黄建军、周玲对上述诉讼请求承担连带保证责任，并按担保合同约定承担原告为实现债权和担保权益而发生的费用；3、判决被告黄建军、周玲以其名下位于合川区的房地产履行抵押担保责任，原告对上述财产依法行使抵押并优先受偿；4、本案的诉讼费用由被告承担。被告黄春贵、黄建军、周玲未作答辩。经审理查明，2014年1月14日，原告中银富登银行与被告黄春贵签订了《综合授信合同》，合同约定由原告中银富登银行自2014年1月14日起为被告黄春贵提供为期60个月的综合授信业务，授信最高额度3360000元，授信用途为满足被告生产、经营、生活需要，担保方式为最高额保证担保和最高额抵押担保。同日，原告中银富登银行与被告黄春贵签订了《借款合同》和《借款借据》，该合同系《综合授信合同》下的具体业务合同。《借款合同》和《借款借据》约定由原告向被告黄春贵提供贷款540000元，其中初始贷款额度为270000元，贷款期限为2014年1月16日起至2019年1月16日止，初始贷款利率为年利率15.29%，还款方式为等额本息还款，未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息或其他应付款项的，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期违约金为针对每笔贷款下的每次逾期，借款人应在每期应还款日之后第4日按每笔每期每次100元人民币的标准支付逾期违约金，被告未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，原告方有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。合同还对双方的其他权利义务和违约责任等进行了约定。2014年1月14日，原告中银富登银行与被告黄建军、周玲于签订了《最高额抵押合同》，该合同及其基本条款约定，以被告黄建军名下所有的位于重庆市合川区的住房设定抵押，作为被告黄春贵向原告中银富登银行履行债务的担保，担保范围为被告黄春贵与原告中银富登银行签订的主合同项下的中银富登银行债权，包括主债权本金3360000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项。2014年1月15日，原告中银富登银行与被告黄建军在重庆市合川区国土资源和房屋管理局签订了《重庆市房地产抵押合同》，并就《最高额抵押合同》约定抵押物办理了抵押登记。2014年12月22日原告与被告黄建军、周玲分别签订了《最高额保证合同》。《最高额保证合同》及其基本条款约定，由被告黄建军、周玲对原告中银富登银行与被告黄春贵签订的《综合授信合同》及该合同下的全部具体业务合同承担连带责任保证。保证范围为主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金3360000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，保证方式为连带责任担保，保证期间为2014年12月22日起至2019年1月14日止，具体以主合同为准。上述系列合同签订后，原告中银富登银行按合同约定向被告黄春贵发放了初始贷款270000元，但被告黄春贵自2015年12月16日开始未按约定偿还贷款本息，至今尚欠原告贷款本息177233.17元未偿还，原告中银富登银行多次催收三被告未果，遂依法起诉，其诉请如前。上述事实，有原告中银富登银行的陈述，《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《最高额保证合同》、房屋产权证、还款计划试算报表、逾期客户催收计划等载卷为凭，经审查，足以认定。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定和法律规定全面履行自己的义务。本案中，原、被告签订的《综合授信合同》、《借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《最高额保证合同》是当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，是合法有效的，原、被告均应当按照合同约定履行自己的义务。现原告中银富登银行按合同约定履行了向被告黄春贵发放贷款的义务，而被告未按合同约定向原告偿还贷款本息，构成违约，应承担相应的违约责任。关于原告中银富登银行诉请的贷款本金、利息、罚息和违约金，根据双方签订的《综合授信合同》、《借款合同》约定贷款期限自2014年1月14日起至2019年1月14日止，合同利率为年利率15.29%，还款方式为等额本息，逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍，逾期违约金为针对每笔贷款下的每次逾期，借款人应在每期应还款日之后第4日按每笔每期每次100元人民币的标准支付逾期违约金，被告未能按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项的，原告方有权宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期。现被告未按规定偿还贷款本息，该行为已经构成违约，被告应偿还所欠贷款本金177233.17元及相应罚息、违约金。故原告中银富登银行要求被告黄春贵偿还贷款本金177233.17元及相应的罚息、违约金的诉讼请求有事实和法律依据，本院依法予以支持。关于原告中银富登银行诉请对黄建军名下所有的位于重庆市合川区的住房享有优先受偿权，本院认为，被告黄建军自愿以自己名下所有的上述房屋抵押给原告中银富登银行作为履行本案贷款的担保，担保范围为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金3360000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项，并依法办理了抵押登记，故原告中银富登银行对黄建军所有的位于重庆市合川区住房依法享有抵押权。现被告黄春贵未能按主合同约定偿还贷款本息，构成违约，原告中银富登银行对上述房屋实现抵押权的条件已经成就，其对上述房屋在本案债权范围内享有优先受偿权。关于原告中银富登银行诉请被告黄建军、周玲对被告黄春贵的债务承担连带保证责任，本院认为，被告黄建军、周玲自愿与原告中银富登银行签订了《最高额保证合同》，根据合同的约定，被告黄建军、周玲自愿对被告黄春贵的主合同项下中银富登银行的全部债权，包括主债权本金3360000元及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他款项承担连带责任保证。现被告黄春贵未能按主合同约定偿还贷款本息，根据《中华人民共和国担保法》第六条的规定“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为”。故对于原告要求被告黄建军、周玲对被告黄春贵的欠款177233.17元及由此产生的罚息、违约金等承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告黄建军、周玲按担保合同约定承担原告为实现债权的担保权益而发生的费用，原告在庭审中陈述未发生相关费用，故本院对该诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条，第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第七十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告黄春贵于本判决生效后十日内向原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司偿还借款177233.17元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金按原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司与被告黄春贵于2014年1月14日签订的《借款合同》约定的标准计算至付清之日止）；二、原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司对被告黄建军所有的位于重庆市合川区的住房在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权；三、被告黄建军、周玲在本判决第一项所确定的债权范围内对原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司承担连带保证责任；四、驳回原告重庆合川中银富登村镇银行有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3844元，减半收取1922元，由被告黄春贵、黄建军、周玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。代理审判员 程 杨二〇一六年七月二十六日书 记 员 刘芯宏