广东省佛山市顺德区人民法院刑 事 判 决 书(2016)粤0606刑初1603号公诉机关佛山市顺德区人民检察院。被告人陈浩坤，男，汉族，大专文化，无业，户籍地广东省佛山市顺德区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2016年3月14日被刑事拘留，2016年3月28日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。辩护人伍志琴、卢肖艳，广东泛邦律师事务所律师。佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉局刑诉[2016]1615号起诉书指控被告人陈浩坤犯信用卡诈骗罪，于2016年6月1日向本院提起公诉，并建议本案适用简易程序。经本院审查认为，本案不宜适用简易程序，于2016年7月8日决定转为适用普通程序。佛山市顺德区人民检察院指派检察员周阳、代理检察员王璘出庭支持公诉，被告人陈浩坤及其辩护人伍志琴到庭参加诉讼。现已审理终结。佛山市顺德区人民检察院指控称，被告人陈浩坤的犯罪事实如下：1.2008年12月6日，被告人陈浩坤向被害单位中国农业银行股份有限公司顺德分行申请办理了一张金穗信用卡（卡号为40×××03）。2009年1月23日开始，陈浩坤多次透支该信用卡消费，截止2016年2月10日，陈浩坤的该信用卡累计透支本金人民币124684.01元（以下均为人民币）。中国农业银行股份有限公司顺德分行于2015年4月24日开始多次通过拨打电话、邮寄信函等方式催收，但陈浩坤一直没有归还拖欠的款项。2.2011年5月2日，被告人陈浩坤向被害单位中国工商银行股份有限公司佛山分行申请办理了一张牡丹信用卡（卡号为62×××94）。2012年5月10日开始，陈浩坤多次透支该信用卡消费，截止2016年3月14日，陈浩坤的该信用卡累计透支本金69631.20元。中国工商银行股份有限公司佛山分行于2015年4月9日开始多次通过拨打电话、邮寄信函等方式催收，但陈浩坤亦一直没有归还拖欠的款项。3.2011年5月28日，被告人陈浩坤向被害单位中国民生银行股份有限公司申请办理了一张信用卡（卡号为42×××56）。2011年11月4日开始，陈浩坤多次透支该信用卡消费，截止2016年3月2日，陈浩坤的该信用卡累计透支本金64674.64元。中国民生银行股份有限公司于2015年5月26日开始多次通过拨打电话、邮寄信函等方式催收，但陈浩坤亦一直没有归还拖欠的款项。陈浩坤在欠款期间改变联系电话、住址没有通知银行，以躲避催收。2016年3月14日12时许，公安人员在佛山市顺德区乐从镇某号住宅抓获陈浩坤。陈浩坤于2015年2月开始资金链断裂，无力偿还债务。经查，2015年2月，陈浩坤仍然分别继续使用上述信用卡进行大额消费。公诉机关提交了下列证据予以证明：抓获经过；被告人陈浩坤的供述；被害单位代表梁某的陈述；中国工商银行股份有限公司佛山分行出具的情况说明；中国民生银行股份有限公司出具的情况说明；授权委托书、报案控告书；信用卡申请资料；账户交易明细；催收历史记录、佛山市顺德区邮政局函件中心出具的证明、贷记卡透支通知清单、个人卡透支逾期还款通知书；佛山市顺德区公安局经侦大队出具的情况说明；个人信用报告；户籍证明。公诉机关据此认为被告人陈浩坤无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。被告人陈浩坤对公诉机关指控的案发经过无异议，但辩称他不具有恶意透支的主观故意，不构成信用卡诈骗罪。被告人陈浩坤的辩护人提出如下辩解意见：1.被告人陈浩坤家庭困难；2.被告人陈浩坤患鼻咽癌，有复发可能。经审理查明，公诉机关指控被告人陈浩坤犯信用卡诈骗罪的事实清楚，证据经当庭质证，确实、充分，本院予以确认。本院认为，被告人陈浩坤无视国家法律，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人陈浩坤犯信用卡诈骗罪，罪名成立。对被告人陈浩坤提出的辩解意见。经查，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第二款的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。根据《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款的规定，有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。综合分析本案的证据，被告人陈浩坤在公安侦查阶段的供述交代2013年至2015年2月期间，因投资失败及生病治疗拖欠外债约200多万元，2015年2月资金链断裂，变更电话、地址后亦无告知被害单位。涉案信用卡账户交易明细显示被告人陈浩坤同时透支使用多张信用卡，2014年3月至2015年2月期间，被告人陈浩坤多次出现还款当日随即进行相当数额消费的情形，始终未能有效清偿透支款。2015年2月，被告人陈浩坤在每张信用卡各有数万元透支款未归还的情况下，继续透支消费（于2015年3月14日最后一次消费），致使透支总额再增加数万元。可见，被告人陈浩坤在其经济困难的前提下仍大量透支消费，主观上对透支后果的扩大化及不能归还持明知态度，可认定为具有非法占有的目的。催收历史记录、佛山市顺德区邮政局函件中心出具的证明、贷记卡透支通知清单、个人卡透支逾期还款通知书等证据显示，被害单位已根据被告人陈浩坤申请信用卡时提供的电话及地址进行催收，截至2016年3月14日，经各被害单位两次以上催收，被告人陈浩坤超过三个月仍不按规定限额归还透支本息。综上，被告人陈浩坤的行为符合恶意透支的法定情节，其行为构成信用卡诈骗罪，故被告人陈浩坤提出的辩解意见缺乏理据，本院不予采纳。对辩护人提出的两点辩解意见，经查与本案的定罪量刑缺乏关联性，本院不予采纳。根据被告人陈浩坤的犯罪事实、情节、认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项及第二款、第五十二条、第五十三条的规定，判决如下：被告人陈浩坤犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年零六个月，并处罚金人民币五万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年3月14日起至2021年9月13日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。)如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  梁慧仪人民陪审员  黄杏冰人民陪审员  尤惠璇二〇一六年七月十八日书 记 员  梁江陵附相关法律法规：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。