广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2016）粤0703民初1250号原告：中国工商银行股份有限公司江门港口支行，住所地江门市蓬江区。负责人：林毅，行长。委托代理人：叶景云、莫志能，职员。被告：冯艳芳，女，汉族，住江门市新会区，公民身份号码×××0042。原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行（以下简称工行江门港口支行）诉被告冯艳芳信用卡纠纷一案。本院于2016年3月3日立案受理后，依法由代理审判员徐旭斌适用简易程序，于同年7月5日公开开庭进行了审理。原告工行江门港口支行的委托代理人叶景云到庭参加诉讼，被告冯艳芳经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行江门港口支行起诉认为：被告于2012年5月向原告申请办理信用卡，原告经资料审核后向被告发放42×××84号信用卡，被告于领卡后用卡消费。但从2015年4月起，被告没有按时足额偿还欠款，截至2015年12月8日尚欠信用卡欠款本金297895.23元（其中包括账户透支本金198415.23元、分期付款未扣本金99480元）、利息18302.26元、滞纳金3837.17元，原告催讨无果。据此，请求判令：1.被告偿还原告信用卡欠款本金297895.23元及支付相应的利息、滞纳金（计至2015年12月8日的利息为18302.26元、滞纳金为3837.17元，此后的依法计算）；2.本案诉讼费由被告负担。原告工行江门港口支行提供的证据有：1.信用卡申请表；2.被告的身份证、户口簿、结婚证（复印件）；3.中国工商银行牡丹卡客户服务申请书；4.信用卡账户流水；5.催收资料；6.分期付款执行明细。被告冯艳芳没有答辩和举证。本院查明：2012年5月，冯艳芳填写申请表（申请表后载有《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等条款），向工行江门港口支行申请办理牡丹信用卡。其后，工行江门港口支行批准冯艳芳的办卡申请，并向其发放卡号为42×××84的信用卡。冯艳芳于领卡后使用上述信用卡进行消费。其后，冯艳芳于2013年1月5日填写《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》，向工行江门港口支行申请将信用卡的额度从150000元调升至200000元，工行江门港口支行于同月7日批准冯艳芳的额度调整申请。此后，冯艳芳于2013年4月28日再次填写《中国工商银行牡丹卡客户服务申请书》，向工行江门港口支行申请将信用卡的额度从200000元调升至300000元，工行江门港口支行于同年5月7日批准冯艳芳的额度调整申请。从2015年4月起，冯艳芳没有按时足额偿还信用卡欠款，截止2015年12月8日尚欠信用卡欠款本金297895.23元（其中包括账户透支本金198415.23元、分期付款未扣本金99480元）、利息18302.26元、滞纳金3837.17元，合共320034.66元。工行江门港口支行于2016年2月22日提起本案诉讼。庭审期间，工行江门港口支行陈述其起诉请求的金额系计至2015年12月8日，此后冯艳芳于2015年12月18日偿还了2000元、12月23日偿还了1818.41元、2016年1月22日偿还了1817.61元、2月19日偿还了1817.61元、3月23日偿还了500元、3月24日偿还了1818.37元、4月19日偿还了3.69元、4月21日偿还了1817.61元、5月16日偿还了1817.61元，合共13410.91元。另查明：《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定：一、发卡机构收到持卡人还款时，按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款进行偿还，同类欠款按银行记账先后顺序偿还：（一）对于未逾期的信用卡账户，先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款，后偿还未过免息还款期欠款。（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金；对于逾期91天（含）以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用；二、贷记卡利息及费用规定：（一）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；（二）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行等内容。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：一、甲方（牡丹信用卡申领人，下同）可按照乙方（中国工商银行发卡机构，下同）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用；二、乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行；三、甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则，分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同，甲方未全额偿还分期金额前，乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还；四、牡丹信用卡申请表和《中国工商银行牡丹信用卡章程》是本合约的组成部分等内容。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，冯艳芳向工行江门港口支行申领牡丹信用卡，双方订立《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，工行江门港口支行举证信用卡账户流水以证实冯艳芳持卡消费后没有按时足额偿还欠款，截止2015年12月8日尚欠信用卡欠款本金297895.23元（其中包括账户透支本金198415.23元、分期付款未扣本金99480元）、利息18302.26元、滞纳金3837.17元，合共320034.66元，而冯艳芳经本院合法传唤没有答辩和举证，没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，工行江门港口支行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院对此予以认定。据此，冯艳芳的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现工行江门港口支行请求冯艳芳偿还信用卡欠款本金297895.23元及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。鉴于工行江门港口支行起诉请求的金额系计至2015年12月8日，而冯艳芳此后又偿还了13410.91元，该款应按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定作相应扣减。冯艳芳经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：被告冯艳芳应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司江门港口支行偿还42×××84号信用卡欠款本金297895.23元及支付相应的利息、滞纳金（包括截止2015年12月8日的利息18302.26元、滞纳金3837.17元及从2015年12月9日起按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至本判决确定履行之日止的利息、滞纳金，被告冯艳芳已偿还的13410.91元按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定作相应扣减）。被告冯艳芳如果未按本判决指定的时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6101元，减半收取3050.50元，保全费2570元，合共5620.50元，由被告冯艳芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。代理审判员  徐旭斌二〇一六年七月八日书 记 员  茹晓琳第7页共7页