云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2016)云0402民初1203号原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心。负责人：杨翔麟，总经理。公民身份号码：5324011969********。委托代理人周媛媛，云南滇玉律师事务所律师。特别授权代理。委托代理人张懿，云南滇玉律师事务所实习律师。特别授权代理。被告文元秀，男，1962年12月17日生，汉族。被告马素芬，女，1963年3月14日生，汉族。被告周绿艳，女，1963年7月7日生，汉族。原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心诉被告文元秀、马素芬、周绿艳金融借款合同纠纷一案，本院于2016年5月6日立案受理后，依法适用简易程序。于2016年7月14日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人周媛媛、张懿及被告文元秀、马素芬到庭参加了诉讼；被告周绿艳经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，被告文元秀、马素芬系夫妻关系。2015年5月13日，被告文元秀向原告申请微小企业贷款，同年5月21日，被告文元秀、马素芬与原告签订了《个人借款担保合同》，向原告借款7万元，用于开新店，贷款期限壹年，即2015年5月21日至2016年5月21日，年利率17.4％，逾期利率、罚息利率均为贷款合同约定基础上加收50%，还款方式为按月等额本息还款，还款日期为实际放款日次月起每期末月的20号。被告周绿艳作为连带责任保证人在《个人借款担保合同》签字，承诺为被告文元秀、马素芬的上述贷款向原告提供连带保证担保，担保范围为主债权本金、利息、罚息、贷款人实现债权与担保权利的费用等。同日，被告文元秀向原告提交提款申请书，原告审核后即于当日按提款申请书指定的账户发放该笔贷款，被告文元秀在借款借据上签字确认收讫。此外，合同还对违约责任、争议解决方式等进行了约定。合同履行期间，被告文元秀、马素芬按约定支付了自贷款之日起至2015年8月10日的本息，此后未再按时足额支付本金及利息，被告周绿艳经原告催告也未履行连带保证责任。现贷款已到期，截止2016年2月20日，被告文元秀、马素芬共拖欠原告贷款本金53616.83元，合同期内利息2017.98元、罚息500.33元、复利61.25元，逾期利息、复利4155.72元,合计60352.11元。原告认为，被告文元秀、马素芬未按时还本付息违反了借款合同的约定，原告有权要求被告文元秀、马素芬归还贷款本息，被告周绿艳作为连带保证责任人应承担连带清偿责任。为此，为了维护自身的合法权益，特向法院提起民事诉讼，请求：1、判令依法解除原告与三被告签订的《个人借款担保合同》；2、判令被告文元秀、马素芬共同清偿借款本金53616.83元，合同期内利息2017.98元、罚息500.33元、复利61.25元，及自2015年11月11日始计算至清偿完毕之日止按合同约定的利息、逾期利息、复利、罚息（暂计算自2016年2月20日为4155.72元，此后的利息按合同约定计算至清偿完毕之日、利随本清）；3、判令被告文元秀、马素芬共同赔偿原告为实现债权而支付的律师费5000元；4、判令被告周绿艳对上述款项承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费用由三被告共同承担。被告文元秀、马素芬辩称，对原告的起诉没有意见，目前没有能力偿还借款，因做生意亏损，文元秀又生病，目前比较困难，希望给点时间来还款，在罚息和复利方面给予一定的减免。被告周绿艳未作答辩。在本案审理过程中，原告为证明自己的主张，向法庭提交了以下证据：一、企业法人营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件，证明原告的主体身份情况。二、身份证复印件3份、结婚证，证明被告文元秀、马素芬、周绿艳的主体身份情况及被告文元秀、马素芬的婚姻情况。三、微小贷款申请表、个人借款担保合同、提款申请书、贷款开户、发放流水、放款通知书、借款借据，证明：1、被告文元秀、马素芬向原告贷款人民币7万元并签订《个人借款保证合同》，原告依约贷款，被告文元秀收讫及贷款利率、还款方式等相关权利与义务；2、被告周绿艳为该笔债务承担连带保证担保责任。四、还款明细表，证明被告文元秀、马素芬自2015年9月10日起未按约足额支付本息，违反合同约定的事实。五、发票，证明原告为实现该笔债权实际支付的律师费用5000元。三被告未向本院提交证据。经质证，被告文元秀、马素芬对原告的上述证据无异议。庭审中，因合同到期，原告当庭放弃诉讼请求第一项即：判令依法解除原告与三被告签订的《个人借款担保合同》。因合同中约定有10天宽限期，原告将第二项诉讼请求作部分变更诉讼请求第二项变更为：判令被告文元秀、马素芬共同清偿借款本金53616.83元，合同期内利息2017.98元、罚息500.33元、复利61.25元，及自2015年11月22日计算至2016年2月20日的罚息为3498.50、复利为168.32元，合计3666.82元，之后的利息按合同约定计算至清偿完毕之日、利随本清；事实与理部分作相应调整：现贷款已到期，截止2016年2月20日，被告文元秀、马素芬共拖欠原告贷款本金53616.83元，合同期内利息2017.98元、罚息500.33元、复利61.25元，逾期利息3498.50元、复利168.32元,合计59863.21元。经询问被告文元秀、马素芬，二被告对此无异议。被告周绿艳未到庭参加诉讼，本院视为其已放弃答辩和举证、质证的权利，对以上证据和原告陈述的事实，被告文元秀、马素芬无异议，本院经审查后，予以确认。本院认为，原告与三被告签订的《个人借款担保合同》合法有效，本院予以确认，双方当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告文元秀、马素芬未按合同约定赔还借款本金及利息，其行为已构成违约，对于原告要求被告文元秀、马素芬赔还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告周绿艳作为被告文元秀、马素芬借款的连带责任担保人，在借款合同到期后，被告文元秀、马素芬未履行赔款义务时，应当承担连带担保责任，对于原告要求被告周绿艳承担连带赔款责任的诉讼请求，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”双方签订的合同约定了逾期还款要计收罚息及计算标准，被告到期未还本金，故对原告请求的逾期利息即罚息、复利，本院予以支持。按照双方当事人在合同中约定的利率计算标准，本案涉及的借款罚息利率为年利率26.1%，本院参照最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》的规定，对原告诉请的罚息利率标准按总计年利率24%予以部分支持。关于律师代理费，原、被告双方虽然在合同中已约定如被告未按合同履行义务，被告应承担原告为行使权利而支付的律师费等，但原告未提交相应证据证明该费用已实际产生，故本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。”依据上述规定，被告周绿艳承担保证责任后，有权向被告文元秀、马素芬追偿。为保护双方当事人的合法权益，维护正常的金融秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告文元秀、马素芬于本判决生效之日起十日内赔还原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心借款本金53616.83元及合同期内的利息2017.98元、罚息460.07元、复利56.32元，自2015年11月22日至2016年2月20日止合同期外的罚息3217.01元、复利152.06元，本息共计59520.27元，之后的罚息、复利按总计年利率24%的标准计算至清偿完毕之日止，利随本清；二、由被告周绿艳对第一项确定的借款本息承担连带赔还责任，承担保证责任后，有权向被告文元秀、马素芬追偿；三、驳回原告云南红塔银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。案件受理费717元，由原告负担67元，由三被告负担650元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。如负有义务的被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如负有义务的被告不自动履行本判决，原告可在本判决规定的履行期限届满后二年内，向本院申请强制执行。审判员  郑文应二〇一六年七月二十五日书记员  赵 琦