四川省米易县人民法院民 事 判 决 书（2016）川0421民初543号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行。住所地：四川省米易县攀莲镇桥东街****号。负责人谢良武，系该行副行长。委托代理人李华，男，1987年2月20日出生，汉族，系该行员工，住四川省攀枝花市米易县。被告雷德孝，男，1966年1月8日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。被告赵顺英（系雷德孝之妻），女，1973年7月8日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。被告付林金，男，1979年5月24日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。被告李冬梅（系付林金之妻），女，1985年6月10日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。被告杨富强，男，1974年12月9日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。被告李金秀（系杨富强之妻），女，1973年8月11日出生，彝族，农民，住四川省攀枝花市米易县。被告李子富，男，1972年5月16日出生，彝族，住四川省攀枝花市米易县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行（以下简称邮储银行米易县支行）诉被告雷德孝、赵顺英、付林金、李冬梅、杨富强、李金秀、李子富金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月22日立案受理。依法由审判员唐永松适用简易程序，于2016年6月27日公开开庭进行了审理。原告邮储银行米易县支行的委托代理人李华，被告雷德孝、付林金、杨富强、李子富到庭参加诉讼，被告赵顺英、李冬梅、李金秀经本院合法传唤无正当理由拒不参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行米易县支行诉称，2014年4月30日，雷德孝、付林金、杨富强组成联保小组与邮储银行米易县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，该协议约定:在联保期内（2014年4月25日至2016年4月25日），邮储银行米易县支行可根据联保小组内任一成员的申请，在单一借款人最高限额为40000元内向其发放贷款，其余成员自愿承担连带保证责任。同日雷德孝因种植烤烟与邮储银行米易县支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保借款合同》，该合同约定:借款金额为30000元、年利率为10.5%、借款期限为12个月，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前8个月按月偿还当期利息，不还本金），此后按等额本息还款法偿还。联保协议书及借款合同签订后，邮储银行米易县支行依约向雷德孝发放了借款30000元，雷德孝在收到该款后仅偿还2015年2月28日前的借款本息，此后经邮储银行米易县支行催收，雷德孝仍拒不履行还款义务，现合同约定的还款期限已过，雷德孝仍拖欠借款本金12132.21元及2015年2月28日后的利息。2015年4月29日，李子富与邮储银行米易县支行签订了《担保函》，对雷德孝、付林金、杨富强在邮储银行米易县支行的所有贷款提供连带责任保证。为此，邮储银行米易县支行请求判令:雷德孝、赵顺英偿还邮储银行米易县支行借款本金12132.21元及从2015年2月28日至借款还清之日的利息（年利率10.5%），支付从2015年2月28日起至借款还清之日止罚息（按借款利率的30%），支付欠息部分的利息（按借款利率的30%）；付林金、李冬梅、杨富强、李金秀、李子富对雷德孝、赵顺英的上述借款本金、利息、罚息及欠息部分的利息承担连带偿还责任。被告雷德孝辩称，借款是事实，对偿还借款本息无异议。被告付林金辩称，原告诉称属实，愿意承担连带偿还责任。被告杨富强辩称，原告诉称属实，愿意承担连带偿还责任。被告李子富辩称，雷德孝借款是事实，愿意承担担保责任，对付林金、雷德孝、杨富强组成的三户联保承担担保责任，但是付林金、雷德孝、杨富强三家均有还款责任，如果三家实在偿还不了，才应由其承担担保责任。被告赵顺英、李冬梅、李金秀既未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩。原告邮储银行米易县支行为支持其主张，向本院提交了以下证据︰1、营业执照、金融许可证、组织机构代码证、法定负责人身份证明各一份。拟证明其是具有从事向社会发放贷款资质的金融机构；2、雷德孝、赵顺英身份证复印件及雷德孝与赵顺英的结婚证复印件各一份。拟证明雷德孝与赵顺英的身份及婚姻情况；3、雷德孝、赵顺英、付林金、李冬梅、杨富强、李金秀与邮储银行米易县支行签订的小额贷款联保协议书复印件一份。拟证明2014年4月30日，雷德孝、付林金、杨富强经各自配偶同意组建了联保小组，并与邮储银行米易县支行签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》（5199968Q214043332274），该协议书约定:在联保期内（2014年4月25日至2016年4月25日），邮储银行米易县支行可根据联保小组内任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高限额为40000元且联保小组合计最高限额为120000元内向其发放贷款，其余成员自愿承担连带保证责任，进而证明联保小组的任一成员的贷款，其余成员应承担连带保证责任；4、小额贷款借款合同（5199968Q114045957132）复印件一份。拟证明2014年4月30日，雷德孝与邮储银行米易县支行签订小额联保借款合同，该合同的约定:贷款用途为种植烤烟，贷款金额为20000元、年利率为10.50%、借款期限自2014年4月至2015年4月，还款方式为前8个月偿还当期利息、此后按等额本息还款法偿还，担保方式为付林金、杨富强对借款提供连带责任担保，双方另行签订小额贷款联保协议书（5199968Q214043332274）；5、个人贷款（手工）借据复印件、个人贷款放款单复印件各一份。拟证明在签订贷款联保协议书及联保借款合同的当日，邮储银行米易县支行即依约向雷德孝的银行账户（6224506560000032639）发放了贷款30000元；6、李子富于2014年4月29日向邮储银行米易县支行出具的担保函复印件及身份证复印件各一份，证明李子富的身份情况及其自愿为雷德孝、付林金、杨富强与邮储银行米易县支行签订的烟农联保贷款（5199968Q114045957303、5199968Q114045957132、5199968Q114045957213）项下的所有贷款提供连带责任保证。7、还款流水详情记录单复印件一份。拟证明雷德孝已偿还了借款本金17867.79元，支付了2015年2月28日前的利息；被告雷德孝、付林金、杨富强、李子富对上述证据无异议，本院予以采信。被告雷德孝、赵顺英、付林金、李冬梅、杨富强、李金秀、李子富均未向本院提交证据。为查明案件事实，本院依照职权对付林金、杨富强所做的调查笔录各一份，付林金陈述其在贷款相关材料上的签名及捺印是本人所为，其妻李冬梅系文盲，贷款相关材料上的签名及捺印是付林金在邮储银行米易县支行工作人员授意下帮李冬梅代签代按的，李冬梅知晓此事并表示了同意，付林金知晓签字及按手印后要承担还款及担保责任。杨富强陈述其在贷款相关材料上的签名及捺印是本人所为，其妻李金秀在贷款相关材料上的签名及捺印是李金秀本人所为。邮储银行认为李冬梅的手印是其本人所按，对其余陈述无异议；付林金、雷德孝、杨富强、李子富对付林金、杨富强的陈述均无异议。本院认为，原被告对于当事人陈述的事实无异议，本院予以采信。被告李冬梅、赵顺英、李金秀经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视自愿放弃对上述证据的质证权。经审理查明，2014年4月30日，雷德孝、付林金、杨富强在各自配偶署名同意下组成联保小组，与邮储银行米易县支行签订了《小额贷款联保协议书》，该协议书约定:在联保期内（2014年4月25日至2016年4月25日），邮储银行米易县支行可根据联保小组内任一成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高限额为40000元且联保小组合计最高限额为120000元内向其发放贷款，其余成员自愿承担连带保证责任；作为雷德孝之妻的赵顺英、付林金之妻的李冬梅、杨富强之妻的李金秀同意雷德孝、付林金、杨富强作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，并对雷德孝、付林金、杨富强在本协议下的义务承担共同还款责任。同日，邮储银行米易县支行（甲方）与雷德孝（乙方）签订了《小额贷款联保借款合同》，该合同约定:借款金额为30000元、年利率为10.50%、借款期限为自2014年4月至2015年4月，还款方式为阶段性等额本息还款法（借款前8个月按月偿还当月利息，不还本金），此后按等额本息还款法偿还；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；合同还就其他事项进行了约定。联保协议书及借款合同签订后，邮储银行米易县支行依约向雷德孝发放了借款30000元。李子富自愿为雷德孝、付林金、杨富强签订的联保贷款提供连带责任保证，并为邮储银行米易县支行出具了担保函。雷德孝在收到借款后，仅偿还了借款本金17867.79元及2015年2月28日前的借款利息，此后，未再向邮储银行米易县支行履行还款义务。本院认为，本案中被告赵顺英、李冬梅、李金秀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为自动放弃诉讼权利，并承担由此产生的法律后果。邮政储蓄银行米易县支行与雷德孝、赵顺英、付林金、李冬梅、杨富强、李金秀签订的《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》，是在双方平等自愿的基础上签订的，系双方真实的意思表示，属有效合同，应受法律保护。根据《小额贷款联保协议书》、《小额联保借款合同》、借据、放款单、当事人的陈述等证据材料，足以证明邮储银行米易县支行与雷德孝、赵顺英形成了金融借款合同关系，与付林金、李冬梅、杨富强、李金秀形成了保证合同关系，故对邮储银行米易支行要求雷德孝、赵顺英偿还邮储银行米易县支行借款本金12132.21元并支付从2015年2月28日至借款还清之日的利息、复利及罚息，付林金、李冬梅、杨富强、李金秀、李子富对雷德孝、赵顺英的上述款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院予以支持。被告李子富向邮储银行米易县支行出具了担保函，李子富应当根据《担保函》的约定承担相应的连带保证责任，故对原告邮储银行米易县支行主张由李子富对上述款项承担连带偿还责任的诉讼请求，本院亦予以支持。李子富辩称付林金、雷德孝、杨富强三家均有还款责任，如果三家实在偿还不了，才应由其承担担保责任，本院认为李子富对债务人的借款承担连带偿还责任，债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，故邮储银行米易县支行要求李子富承担连带偿还责任并无不妥，对李子富的辩称意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下:一、由雷德孝、赵顺英在本判决生效后十日内共同偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司米易县支行借款本金12132.21元及利息、罚息及复利[从2015年2月28日起至实际还款之日止的按双方签订的《小额贷款借款合同》（合同编号:5199968Q114045957132）计算]；二、付林金、李冬梅、杨富强、李金秀、李子富对上述款项承担连带偿还责任。案件受理费52元，由雷德孝、赵顺英共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于四川省攀枝花市中级人民法院。审判员  唐永松二〇一六年七月十八日书记员  杨劲力