宝鸡市陈仓区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0304民初1236号原告宝鸡市陈仓区农村信用合作联社，住所地宝鸡市虢镇东门。法定代表人靳喜仓，任理事长。委托代理人于河星，系该联社慕仪信用社客户经理。委托代理人何青云，陕西永佳律师事务所律师。被告苏满让，男，汉族，农民，住宝鸡市陈仓区慕仪镇。被告杨小红，女，汉族，教师，住址同上，系被告苏满让之妻。被告苏忍让，男，汉族，教师，住宝鸡市陈仓区慕仪镇，系被告苏满让之兄。被告苏计让，男，汉族，农民，住宝鸡市陈仓区慕仪镇，系被告苏满让之弟。被告苏安会，男，汉族，农民，住宝鸡市陈仓区慕仪镇。原告宝鸡市陈仓区农村信用合作联社(以下简称：陈仓农村信用联社)与被告苏满让、杨小红、苏忍让、苏计让、苏安会金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员薛晓琴独任审判，公开开庭进行了审理。原告委托代理人于河星、何青云与被告苏满让、杨小红、苏忍让、苏计让、苏安会均到庭参加了诉讼。本案现已审理完毕。原告陈仓农村信用联社诉称，被告苏满让、杨小红于2014年3月25日以收购粮食为由，向我社下属的幕仪信用社申请借款180000元，借贷双方约定借款期限3年，月利率9.24‰，还款方式为按季清息，到期还本，借款逾期加收50%罚息。被告苏忍让、苏计让、苏安会愿意向被告苏满让的上述借款承担连带保证责任。合同签订后，我社依约向被告苏满让、杨小红发放了借款。被告苏满让、杨小红按合同约定将借款利息清偿至2014年12月21日。2014年12月22日后的借款利息，经原告多次催要，被告苏满让、杨小红据不清偿，被告苏忍让、苏计让、苏安会亦未承担连带清偿责任。现我社提起诉讼，要求：1、依法判令解除我社与被告苏满让、杨小红于2014年3月25日签订《个人借款合同》；2、判令苏满让杨小红偿还我社借款本金180000元及利息25280.64元（算至2016年3月21日），并承担从2016年3月22日至借款还清之日的应计利息（2017年3月24日前按月利率9.24‰计算，2017年3月25日后按月利率13.86‰计算）；3、判令被告苏忍让、苏计让、苏安会对上述借款本息承担连带清偿责任。4、本案诉讼费由五被告承担。原告陈仓农村信用联社向本院提交以下证据予以证明:1、借款申请书、个人借款合同、共同承担借款债务承诺书、被告苏满让及杨小红身份证复印件、借款借据各1份。证明原告和被告苏满让、杨小红之间建立债权债务关系，原告向被告发放借款的事实。2、保证意见书、保证担保合同各3份，担保人苏忍让、苏计让、苏安会身份证复印件各1份。证明被告苏忍让、苏计让、苏安会对被告苏满让、杨小红的借款承担连带保证责任的事实。3、保险凭证及条款、住院病历、中国人寿保险公司陈仓支公司情况说明各1份。证明被告苏满让在与原告约定的还款期满后，原告向其索要借款利息时，被告苏满让以“在中国人寿保险公司陈仓支公司投保了国寿小额贷款借款人意外伤害保险，应由保险公司偿还”为由拒绝还款。经原告申请理赔，中国人寿保险公司陈仓支公司认为被告苏满让的情形不构成保险条款的保险责任，故对原告的申请未予受理的事实。被告苏满让、杨小红辩称，我们在原告处借款属实，但合同未到期，我们严格遵守合同约定归还借款利息，借款利息也清至2014年12月21日。由于2014年12月8日，苏满让脑血管出血，导致身体残疾。在借款期间苏满让向保险公司投保了保险，原告作为受益人不申请保险金的给付义务，保险公司没有进行赔偿，导致我们现在不知道应给原告清偿多少借款。被告苏满让、杨小红向法庭提交了中国人寿保险股份有限公司短期保险基本条款1份。证明保险金的理赔应由受益人即原告申请，保险公司如果拒赔的话应该出具一份拒绝理赔通知书并说明理由。被告苏忍让辩称，我为被告苏满让借款担保属实，但我认为现在我没有担保义务，因为我未使用借款，应由借款人归还。被告苏计让、苏安会辩称，我们为被告苏满让借款担保属实，但我们当时没有担保能力，原告也同意我们担保，所以我们不承担担保责任，该借款应由借款人归还。被告苏忍让、苏计让、苏安会未向本院提交证据。经庭审质证，原告提交的证据1、2及证据3中的保险凭证及条款、住院病历，五被告均无异议，本院认为上述证据来源合法、客观真实，与本案有关联性，本院予以采信；五被告对证据3中的中国人寿保险公司陈仓支公司情况说明有异议，认为保险公司如拒赔应出具拒绝理赔通知书，而不是情况说明，另外对该情况说明的真实性有异议，认为该说明上应加盖公章而不是条形章。本院认为，被告虽对原告提交的情况说明有异议，但未提交相反证据予以反驳，该证据与原、被告的当庭陈述、答辩相一致，且与原告提交的其它证据印证了原告针对被告苏满让的情况向保险公司进行理赔，保险公司认为不属于理赔范围，给予了被告苏满让口头答复的事实，故对原告提交的该证据予以采信。对被告苏满让、杨小红提交的证据的真实性，原告及其余被告均无异议，但原告认为被告苏满让病后，他们作为受益人与保险公司联系并申请理赔，保险公司经调查后认为苏满让的病情与保险责任没有关系，故未立案也未出具拒赔通知书，但保险公司将不予理赔的结果告知了被告苏满让，故原告履行了申请理赔义务，该证据不能证明原告未履行相关义务。本院对被告提交的证据的真实性予以确认，结合原告提交的证据3，可以证实原告作为保险受益人履行了相关的义务，故原告质证理由成立。对被告苏满让、杨小红提交该证据的证明目的，本院不予采信。根据本院认定的证据及当事人当庭陈述，可认定如下法律事实：2014年3月14日，被告苏满让书面向原告陈仓农村信用联社申请借款。同月25日，被告杨小红作为被告苏满让的配偶，向原告出具了共同承担借款债务承诺书，承诺与苏满让共同承担该笔借款的偿还责任。同日，被告苏满让作为借款人、其妻杨小红作为共同借款人与原告签订了《个人借款合同》一份，合同约定：由原告向被告苏满让、杨小红提供借款人民币180000元，用于被告苏满让收购粮食，借款为中期借款，期限自2014年3月25日至2017年3月24日，月利率9.24‰；借款及利息归还方式为按季结息、到期还本；借款担保方式为苏忍让、苏计让、苏安会连带责任保证；借款人有违反合同关于用途、发放和支付、付息、还款以及承诺与保证条款中的任何一项约定的，构成违约；借款人违约，贷款人有权采取相应措施：借款到期不能按时归还的，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为合同执行利率上浮50%；贷款人有权解除合同，宣布本合同项下未偿还借款立即到期，立即收回未偿还的借款本息；借款人有违约的、丧失民事行为能力等情形，贷款人有权解除合同等。同时，该合同还约定了发放和支付、争议的解决等条款。同日，被告苏忍让、苏计让、苏安会分别向原告出具了承担连带清偿责任的《保证意见书》，并连同其配偶分别与原告签订了《保证担保合同》，合同主要约定了以下条款：保证人苏忍让、苏计让、苏安会愿意向借款人苏满让与陈仓农村信用联社签订借款合同的借款提供连带责任保证；保证范围包括：全部借款本金及利息、复息、罚息、违约金、赔偿金和实现债权的费用等。保证期间为借款到期之日起两年；借款人未按时足额偿还全部或部分贷款、或相应利息时，保证人应无条件地向债权人立即支付借款人的全部到期应付款项等。以上合同签订后，原告陈仓农村信用联社即向被告苏满让发放了借款180000元。此后，被告苏满让仅归还2014年12月21日前的利息，2014年12月22日后的利息至今未还。被告苏忍让、苏计让、苏安会亦未按合同约定对被告苏满让、杨小红借款的到期利息履行连带清偿责任。本院认为，原告陈仓农村信用联社与被告苏满让、杨小红签订的《个人借款合同》及原告陈仓农村信用联社分别与被告苏忍让、苏计让、苏安会签订的《保证担保合同》是各方当事人的真实意思表示，内容符合法律规定，依法应受到法律的保护。原告已按合同约定向被告苏满让、杨小红履行了贷款发放义务，被告苏满让、杨小红未按合同约定向原告履行部分清息义务，被告苏忍让、苏计让、苏安会也未履行连带清偿责任，其行为显然违反合同约定，应承担违约责任。原告要求解除与被告苏满让、杨小红签订的合同，并要求被告苏满让、杨小红立即归还借款本息的请求，符合法律规定及合同约定，应予支持；被告苏满让辩称原告未履行申请保险理赔义务而拒绝偿还到期借款利息与本院查明的事实不一致，故其辩解理由不能成立；被告苏忍让、苏计让、苏安会认为应由借款人归还借款的理由成立，但其作为连带责任保证人，对被告苏满让、杨小红的该笔借款应承担连带清偿责任；被告苏计让、苏忍让认为其没有担保资格而原告同意其担保，并不影响其作为连带责任保证人应承担的责任。故原告要求被告苏忍让、苏计让、苏安会对被告苏满让、杨小红的借款承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，依法应予支持。依据《中华人民共和国合同法》第九十四条第（二）项、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、解除原告宝鸡市陈仓区农村信用合作联社与被告苏满让、杨小红于2014年3月25日签订的《个人借款合同》；二、限被告苏满让、杨小红在本判决生效后10日内清偿原告宝鸡市陈仓区农村信用合作联社借款本金180000元及利息。利息计算办法：以借款本金180000元为基数，自2014年12月22日至借款本金还清之日（2017年3月24日前）止按照月利率9.24‰计算；如被告苏满让、杨小红不能在2017年3月24日前还清上述借款本金，则以未还借款本金为基数，自2017年3月25日起至借款本金还清之日止，按照月利率13.86‰来承担借款利息；）；三、被告苏忍让、苏计让、苏安会对上述第二项所述款项承担连带清偿责任；四、如被告苏忍让、苏计让、苏安会向原告偿还了上述借款，则有权向被告苏满让、杨小红追偿。如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4380元,减半收取2190元，由被告苏满让、杨小红、苏忍让、苏计让、苏安会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省宝鸡市中级人民法院。审判员  薛晓琴二〇一六年七月三日书记员  王 静