广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2015）深前法商初字第56号原告：深圳前海易贷小额贷款有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），组织机构代码：06272030-2。法定代表人：陈金城，董事长。委托代理人：陈根秋，男，汉族，1973年8月6日出生，住址：广东省深圳市罗湖区，该公司员工。委托代理人：李远波，男，汉族，1982年7月20日出生，住址：武汉市武昌区，该公司员工。被告：杨齐放，男，汉族，1964年11月27日出生，住址：河北省邯郸市邯山区，被告：罗学群，女，汉族，1971年3月16日出生，住址：深圳市龙岗区，原告深圳前海易贷小额贷款有限公司诉被告杨齐放、罗学群借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李远波到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告杨齐放于2014年9月23日签订《贷款合同》，约定被告向原告贷款，贷款用途为住宅装修，贷款金额为121200元（以下均为人民币），贷款期限为24个月。被告杨齐放以每月实际放款日的对应日为结息日和付息日，当月没有对应日的，则当月最后一日为结息日和付息日。如被告杨齐放未按合同约定履行对原告的清偿义务，原告可以终止和解除合同，并要求被告支付相应的违约金。同日，双方签订《保证合同》，约定被告杨齐放以其拥有的位于深圳市龙岗区（房产证号：深房地字第××号）的房产的物权和该房产的二十年使用权向原告设定保证，如被告杨齐放未能按照《贷款合同》规定按期足额还款，原告有权利获得上述房产的物权和使用权，原告可以将房产的物权或者使用权进行折价或者以变卖、转让、出租等方式所得价款全部抵清债务。在原告与被告杨齐放签订《贷款合同》和《保证合同》的同日，被告罗学群出借《房产共有人申明》，表示愿就被告杨齐放主合同项下的贷款向原告承担不可撤销的连带责任保证。合同签订后，原告依约向被告杨齐放所提供的账户支付贷款121200元，但在合同履行期内，被告杨齐放只按照双方约定的期限履行了7期的还款义务后就再未按照双方的约定还款，截止到2015年6月3日被告杨齐放尚欠原告剩余贷款本金89660.68元。经原告多次催讨，被告杨齐放至今仍未偿还。原告特诉至法院，请求判令：1、解除原告与被告杨齐放签订的编号为前海易贷贷第14092361号《贷款合同》；2、被告杨齐放返还尚未归还原告的剩余贷款本金89660.68元及罚息87.02元（罚息由两部分组成，第一部分分别以5915.96元与2915.96元为计算基数，均按每日万分之八点七计算，自2015年4月26日至2015年4月28日以及自2015年4月27日至2015年5月4日两段期间。第二部分以5915.96元为计算基数，按每日万分之八点七计算，自2015年5月25日至2015年6月4日共10天，其后另行计算）；3、被告向原告支付违约金1793.21元（违约金以89660.68元为本金，按每日千分之二计算，自2015年5月25日起至被告还清欠款之日止，暂计至2015年6月4日共10天，其后另行计算）；4、原告享有（深房地字第××号）的房产的用益物权；5、被告罗学群对上述诉讼请求2、3承担连带清偿责任；6、两被告承担本案全部诉讼费用。庭审开始时，原告当庭撤回第4项请求。被告未做答辩，开庭时缺席。经审理查明：2014年9月23日，原告作为借款人、被告杨齐放作为贷款人签订编号为前海易贷贷第14092361号的《贷款合同》，约定被告杨齐放向原告贷款，贷款金额为121200元，贷款期限为24个月，贷款用途为住房装修；原告应将全部贷款划至被告杨齐放指定的账户，即深圳市金拓通装修工程有限公司在中国工商银行福民支行的账户40×××86；被告杨齐放应按照《还款计划表》的约定还款。违约责任：若被告杨齐放未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%。被告杨齐放未按本合同的约定履行对原告的支付和清偿义务即构成违约事件；出现违约事件时，原告有权视具体情形分别或同时采取下列措施：要求被告杨齐放按剩余贷款金额的每日千分之二支付违约金，直至借款人、担保人纠正其违约行为；终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；被告杨齐放未按期偿还当期应还贷款超过3日的，原告有权提起仲裁或诉讼，由此产生的一切经济损失或法律责任由被告承担。在原告与被告杨齐放签订《贷款合同》和《保证合同》的同日，被告罗学群出具《房产共有人申明》，表示愿就被告杨齐放主合同项下的贷款向原告承担不可撤销的连带责任保证。《贷款合同》的附件一为《借款借据》，附件二为《还款计划表》。被告杨齐放于2014年9月23日签署该《借款借据》，确认借款金额为121200元，借款期限自2014年9月25日起至2016年9月24日止，并签署《还款计划表》，同意分24期还款，每期偿还本息5915.96元，还款方式为将款项存入被告杨齐放在中国银行的指定扣款账户。同时，被告杨齐放另行签署一份《委托付款声明》，声明委托原告将贷款款项121200元支付至深圳市金拓通装修工程有限公司在中国工商银行福民支行的账户40×××86。原告遂于2014年9月25日向被告杨齐放指定的上述账户汇入贷款121200元。原告确认被告杨齐放已还款7期，被告杨齐放已偿还借款本金31539.31元，尚欠借款本金89660.68元，之后被告再未依约履行还款义务。上述事实，有《贷款合同》、《借款借据》、《还款计划表》、《委托付款声明》、中国工商银行深圳市分行客户回单、当事人陈述及庭审笔录等证据在卷为证。本院认为：原告与被告杨齐放签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方应本着诚实信用原则履行合同。根据上述查明的事实，原告已按约向被告杨齐放发放贷款，已经履行了《贷款合同》项下义务，被告杨齐放应依照《贷款合同》的约定，按照《还款计划表》确定的本息金额按时分期偿还借款。原告主张被告杨齐放还款七期后，未再按照约定履行还款义务，于法有据，被告未到庭答辩，亦未举证证明其已按照合同约定履行了还款义务，故被告的行为已经构成违约，根据《贷款合同》的约定，原告有权终止或解除涉案贷款合同并宣布合同项下的贷款全部到期，故对原告解除贷款合同的请求，本院予以支持。原告确认被告杨齐放尚欠借款本金89660.68元，故被告杨齐放应向原告偿还借款剩余本金89660.68元。关于原告请求的罚息以及违约金，本院认为，本案属于民间借贷纠纷，根据相关法律规定，民间借贷的利息利率最高不得超过银行同类贷款利率的四倍；原告与被告杨齐放在《贷款合同》中同时约定罚息、违约金的违约责任，实质均为被告杨齐放逾期向原告偿还贷款的违约金，罚息、违约金本质上属于借款资金占用期间的利息损失，故原告请求的罚息和违约金之和已超过了银行同类贷款利率的四倍，对超出部分，本院不予保护。经核算，被告杨齐放应向原告支付的违约金分段计算为：以5915.96元为基数，从2015年4月26日计至4月27日；以2915.96元为基数，从2015年4月28日计至5月4日；以89660.68元为基数，从2015年5月25日计至付清之日。违约金的标准均按照中国人民银行同期同类贷款基准利率四倍的标准计算。原告庭审开始时请求撤回第4项诉请，本院予以准许。关于原告诉请被告罗学群对其提出的第2及第3项诉讼请求承担连带责任，从庭审中所呈证据看，被告杨齐放与被告罗学群在贷款时系夫妻关系，且被告罗学群知晓被告杨齐放借款事宜，此债务属于夫妻共同债务，故原告此项诉讼请求于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条、第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳前海易贷小额贷款有限公司与被告杨齐放于2014年9月23日签订的编号为前海易贷贷第14092361号《贷款合同》；二、被告杨齐放应于本判决生效之日起五日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司归还剩余借款本金人民币89660.68元；三、被告杨齐放应于本判决生效之日起五日内向原告深圳前海易贷小额贷款有限公司支付违约金（分段计算：以人民币5915.96元为基数，从2015年4月26日计至4月27日；以人民币2915.96元为基数，从2015年4月28日计至5月4日；以人民币89660.68元为基数，从2015年5月25日计至本金付清之日。违约金的计算标准为中国人民银行同期同类贷款基准利率的四倍）；四、被告罗学群对上述第二、三项债务承担连带清偿责任；五、驳回原告深圳前海易贷小额贷款有限公司其他诉讼请求。如两被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币1044元，财产保全费人民币917元，合计人民币1961元，由两被告负担。原告已预交，两被告迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判长  郭宁华审判员  余长勇审判员  王 云二〇一六年二月二日书记员  张晓玲附法律条文：《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第一条公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。第六条民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数）。超出此限度的，超出部分的利息不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。