江苏省丹阳市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏1181民初4714号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行，住所地：丹阳市新民东路43号。负责人潘茹华，该支行行长。委托代理人马佳杰，江苏恒闻律师事务所律师。被告冷磊。被告王彩华。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行与被告冷磊、王彩华金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月2日立案受理后，依法由代理审判员刘晨阳适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人马佳杰、被告冷磊、王彩华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行诉称，2015年4月7日，被告冷磊与原告签订个人购房借款及担保合同，合同约定，原告向被告冷磊发放个人购置房屋的贷款30万元，被告冷磊以其所有的房产为此借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。2015年3月25日，被告王彩华出具承诺书为被告冷磊的借款承担连带保证责任。2015年4月13日，原告按约向被告冷磊发放贷款30万元，该笔贷款于2040年4月13日到期。根据借款合同第十二条第（二）项约定，贷款人未按合同规定按时偿还借款本息的构成违约，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。经原告多次催要未果，诉至本院，请求判决:1、被告冷磊偿还原告截止2016年4月21日的借款本金295964.82元，利息3667.83元，并按合同约定的利率承担自2016年4月22日至实际给付之日止的利息、罚息，律师费5000元；2、被告王彩华对被告冷磊的上述债务承担共同还款责任；3、如被告冷磊未能履行上述第一项还款义务，原告有权就被告冷磊的抵押房产（房产证号为丹房权证界牌字第××号，坐落于界牌新村23幢103室）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿；4、诉讼费、保全费由被告负担。原告为证明其主张，向本院提供以下证据：证据一、个人购房借款及担保合同一份，证明被告冷磊因购置房屋向原告贷款30万元，并以其所有的房产证号为丹房权证界牌字第××号，坐落于界牌新村23幢103室的房屋为此借款提供抵押担保；证据二、他项权证一份，证明被告冷磊为本案所涉房产向原告办理了抵押登记手续，房屋他项权利人为原告，债权数额为30万元；证据三、借据及放款单各一份，证明原告于2015年4月13日向被告冷磊发放贷款30万元，并约定年利率为5.9%，借款期限为2015年4月13日至2040年4月13日，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购房；证据四、贷款结算清单一份，证明截止2016年4月21日，被告冷磊尚欠原告本金295964.82元，利息3667.83元；证据五、承诺书一份，证明被告王彩华向原告出具承诺书，承诺对其作为共同还款人对被告冷磊的上述债务承担共同还款责任；证据六、委托代理合同及发票各一份，证明原告为此次诉讼支付了5000元律师费。被告冷磊辩称，借款合同是我签的，但贷款30万元不是我用的，当时银行是把钱直接打给唐纷的。被告王彩华辩称，共同还款承诺书是我签的，但我没仔细看上面的内容。被告冷磊、王彩华未提交任何证据。经审理查明，2015年4月7日，被告冷磊与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定，被告冷磊因购房需要向原告申请贷款30万元，贷款期限为300个月，自2015年4月7日至2040年4月7日。实际放款日与到期日以借据为准。借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。合同第七条约定，借款人授权贷款人将贷款资金从冷磊的账户划付至唐纷的账户。第十一条罚息条款约定，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款。贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定。合同第十二条第（二）项约定，贷款人未按合同规定按时偿还借款本息的构成违约，贷款人可以宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。被告冷磊以其所有的、坐落于界牌新村23幢103室、房产证号为丹房权证界牌字第××号的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，领取了房屋他项权利证书，房屋他项权利人为原告，债权数额为30万元。2015年3月25日，被告王彩华出具承诺书，自愿作为共同借款人，为被告冷磊的上述借款承担共同还款责任。2015年4月13日，原告按约向被告冷磊发放贷款30万元，借款期限为2015年4月13日至2040年4月13日，年利率为5.9%，还款方式为等额本息，借款用途为购房。被告未能按约偿还利息，截止2016年4月21日，被告冷磊尚欠原告本金295964.82元，利息3667.83元。因被告违约，原告宣布贷款提前到期，诉至本院，请求判如所请。另查明，原告因本案诉讼委托江苏恒闻律师事务所律师代理本案支付律师费5000元。以上事实，由原告提供的证据及当事人的当庭陈述所证实。本院认为，原告与被告冷磊之间签订的《个人购房借款及担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效。双方应按约定行使权利、履行义务。被告冷磊未按合同期限约定给付贷款本息，原告要求被告清偿贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。被告冷磊辩称，其不是真正的借款人，真正的借款人是唐纷，但未提供证据予以佐证，本院不予采信。原告主张的律师费部分系符合双方的合同约定，本院予以支持。担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。被告冷磊以其所有的、坐落于界牌新村23幢103室、房产证号为丹房权证界牌字第××号的房产为自己的上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告主张如被告冷磊未能履行上述第一项还款义务，原告有权就被告冷磊的上述抵押房产折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告王彩华承诺为本案借款承担共同还款责任，故对原告要求被告被告王彩华对被告冷磊的上述债务承担共同还款责任的主张，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条的规定，判决如下：一、被告冷磊于本判决生效之日起十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司丹阳市支行截止2016年4月21日的借款本金295964.82元，利息3667.83元，并按合同约定的利率承担自2016年4月22日至实际给付之日止的利息、罚息，律师费5000元；二、被告王彩华对被告冷磊的上述债务承担共同还款责任；三、如被告冷磊未能履行上述第一项还款义务，原告有权就被告冷磊的抵押房产（坐落于界牌新村23幢103室，房产证号为丹房权证界牌字第××号）折价或者以拍卖、变卖后的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取2935元，保全费2270元，合计5205元，由被告冷磊、王彩华负担。（此款原告已垫付，本院不再退还，原告承诺同意由被告直接支付或申请法院执行后再支付给原告)如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院，同时向该院（开户行：工商银行镇江市永安路分理处，账号：11×××61）预交上诉案件受理费。代理审判员  刘晨阳二〇一六年七月二十九日书 记 员  吴丹阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。