重庆市大渡口区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0104民初2339号原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行,住所地重庆市大渡口区钢花路540号,统一社会信用代码91500104202997873L。法定代表人胡泽祥，任行长。委托代理人重庆索通律师事务所律师潘红阳，一般代理。被告李皓,男性,汉族,1984年7月25日出生,住重庆市铜梁县巴川镇打铁街*号,居民身份证5002241984********。委托代理人刘志芳，1963年3月13日出生，住址同上，身份证号5102281963********，系李皓之母。原告中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行（以下简称农行大渡口支行）与被告李皓借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由代理人审判员李斌霞独任审判，适用简易程序，于2016年7月4日公开开庭审理了本案。原告委托代理人潘红阳、被告委托代理人刘志芳到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告农行大渡口支行诉称，其与被告签订《个人购房担保借款合同》，约定为被告提供35万元贷款，双方约定了抵押权，并办理了抵押登记。后原告发放贷款，被告未能依约履行还款义务，截止至2016年3月29日，被告累计拖欠本息共计29862.3元，被告行为已经构成严重违约，原告现要求其立即归还本息并偿还相关费用，特起诉来院，要求：1、判令被告立即支付贷款本金275075元、截止2016年3月29日的利息11181.84元、罚息481.46元、复利328.9元，上述金额合计287067.2元；2、判决被告立即支付自2016年3月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金275075元为基数，复利以未偿还的应付利息（包括罚息）11663.3元为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮25%再上浮50%计算）；3、判决本案律师费用2871元、诉讼费以及实现债权的其他费用全部由被告负担；4、判令原告对登记在被告名下的坐落于铜梁县巴川街道办事处和平路43号2-31-4（房地产权证号209房地证2011字第01976号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿。被告李皓辩称原告所称事实属实，金额应当根据合同计算。经审理查明，原、被告于2012年9月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告为被告提供借款35万元，用于住房装修，借款期限为120个月；第十五条15.4第二项约定执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮25%。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.2.2约定的第三种方式进行浮动。第1.4.2.2约定借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率按15.4选定的方式进行调整（3）自中国人民银行人民币贷款基准利率调整生效后的次年1月1日起调整。8.1.1担保范围包括：本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。8.1.6发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任，有权行使担保物权。贷款人可以与担保人协议以担保物折价，或者以拍卖、变卖担保物的借款优先受偿，。保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿合同项下所担保债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用。（1）债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务；（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回部分或全部借款。9.5约定发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或者采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。（2）借款人未按约定按期足额还款；第二十一条约定对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。9.4约定，对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用利息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定的借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第二十条约定，20.1本合同项下借款的担保方式为抵押。20.2担保人同意以房产提供担保。《重庆市房地产抵押合同》约定，李皓以其所有的坐落于铜梁县巴川街道办事处和平路43号2-31-4（房地产权证号209房地证2011字第01976号）房屋为上述债务提供抵押，并办理抵押登记，抵押期限至2022年9月4日。又查明，2012年9月13日，原告向被告提供贷款35万元。2016年3月29日，李皓欠原告贷款本金275075元、罚息481.46元、复利328.9元、利息11181.84元。原告委托代理人索通律师事务所向李皓寄送了落款为2016年3月29日的《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，载明宣布贷款立即到期，要求立即归还剩余全部贷款本金及截止结清之日的利息、罚息和复利等，被告已经签收。原告为本次诉讼支出律师费2871元。上述事实，有双方当事人陈述及《个人购房担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《房地产权证》、放款凭证、2016年3月29日当日拖欠明细单、《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》、委托代理协议及律师代理费发票。上述证据经当庭质证，足以认定。结合原告提供证据，本院依法确认如下事实：本院认为，双方之间的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方均应当依照约定履行各自的权利义务。被告李皓未按时偿还贷款本息，已经构成违约。原告已经于2016年3月29日宣布贷款立即到期，要求被告立即支付贷款本金275075元、截止2016年3月29日的利息11181.84元、罚息481.46元、复利328.9元，上述金额合计287067.2元诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。贷款提前到期后，逾期利息开始计算，原告要求判决被告立即支付自2016年3月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以未偿还的贷款本金275075元为基数，复利以未偿还的应付利息11663.3元（包括罚息，即自2016年3月30日之后产生的应付未付罚息）为基数，在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上上浮25%再上浮50%计算）的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持。律师费用由违约方负担符合合同约定，本院依法予以支持。又因为双方办理了抵押登记，约定原告对被告的房屋享有抵押权，故原告要求对登记在被告名下铜梁县巴川街道办事处和平路43号2-31-4（房地产权证号209房地证2011字第01976号）房屋享有抵押权，在被告不能偿还上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院依法予以支持，原告要求实现债权的其它费用，既未提供证据，也未能明确，本院依法不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条、第一百三十四条之规定，判决如下：一、李皓于本判决生效后十日内日支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行贷款本金275075元、截止2016年3月29日的利息11181.84元、罚息481.46元、复利328.9元，上述金额合计287067.2元；二、李皓于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行自2016年3月30日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利[罚息以275075元为基数，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%后再上浮50%计算；复利以未偿还的应付利息（11663.3元+自2016年3月30日起的应付未付罚息）为本金，以中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮25%后再上浮50%计算]；三、李皓于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行律师费2871元；四、中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行对登记在李皓名下的坐落于铜梁县巴川街道办事处和平路43号2-31-4（房地产权证号209房地证2011字第01976号）房屋享有抵押权，如李皓不能按期履行上述债务，中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述1-3项范围内优先受偿；五、驳回中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行其它诉讼请求。如果被告李皓未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2825元（已由原告预缴），由被告李皓负担，与上述款项一并支付至中国农业银行股份有限公司重庆大渡口支行，上述款项在抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款范围内优先受偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）代理审判员  李斌霞二〇一六年七月二十日书 记 员  刘 亮