重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0108民初913号原告：中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，住所地重庆市南岸区江南大道21号，组织机构代码：90319299-8。负责人：欧建成，该行行长。委托代理人：曾凡江，重庆鉴识律师事务所律师。委托代理人：毋希望，重庆鉴识律师事务所律师。被告：余建华，男，汉族，1977年10月出生，住重庆市云阳县。被告：汪绍梅，女，汉族，1976年7月生，住重庆市云阳县。被告：重庆瑞信汽车销售有限公司，住所地重庆市南岸区南坪东路83号4单元5-2，组织机构代码57343100-0。法定代表人：刘清川，该公司董事长。委托代理人：刘洋，男，汉族，1974年11月出生，住重庆市沙坪坝区。原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行（以下简称农行南岸支行）诉被告余建华、汪绍梅、重庆瑞信汽车销售有限公司（以下简称瑞信公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，由审判员左玲担任审判长，与人民陪审员潘光华、龙晓玲组成合议庭，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行南岸支行的委托代理人曾凡江，被告瑞信公司委托代理人刘洋到庭参加了诉讼。被告余建华、汪绍梅经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已缺席审理终结。原告农行南岸支行诉称：两被告系夫妻关系。2012年3月，原告农行南岸支行与被告余建华签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定原告农行南岸支行向被告余建华提供分期金额为8.7万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务用于购买车辆。各方对还款方式、利率、期限、保证期间、违约责任等进行了约定。原告农行南岸支行履行了支付透支款的义务。合同履行初期，被告余建华、汪绍梅尚能履行还款义务。后未按期还款。经催告未果，原告农行南岸支行委托律师代理此案并支付了律师费。现原告农行南岸支行诉至本院请求:1、判令被告余建华、汪绍梅共同偿还借款本金及分期手续费、利息、滞纳金（截至2015年8月24日的借款本金10734.41元，利息为1220.09元，滞纳金92.05元，合计12046.55元；从2015年8月25日起至清偿之日止，以贷记卡透支金额10734.41元为基数，按日万分之五计算透支利息；滞纳金按当期应还未还部分5%计算至付清之日止）；2、判令被告肖利容承担原告农行南岸支行未实现本案债权、抵押权所产生的合理费用（包括但不限于律师费355.96元、诉讼费、保全费、公告费、执行费、评估费等）；3、确认原告对被告余建华名下江淮牌小型轿车享有抵押权和优先受偿权；4、被告瑞信公司对上述第一、二项债务承担清偿责任。被告瑞信公司辩称，签订合同属实，自愿承担连带担保责任。被告余建华、汪绍梅未答辩，未举证，未到庭应诉。原告农行南岸支行为证明诉称事实，向法院举证如下：1、金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期业务细则、贷记卡申请表、领用合约、信用卡章程、婚姻登记档案，拟证明被告余建华、汪绍梅因购车在原告农行南岸支行办理了贷记卡分期消费业务，透支借款资金8.7万元，双方对借款利率、还款期限和方式、保证担保、收款账户、还款方式、违约责任等进行了约定，被告余建华、汪绍梅系夫妻关系,被告汪绍梅对该债务应承担共同还款责任，被告瑞信公司自愿连带清偿责任；2、车辆权属登记信息一份，拟证明被告余建华将所购车辆作为本次借款的担保并办理了抵押登记；3、签购单一份，拟证明原告农行南岸支行按约履行了支付透支款8.7万元的义务；4、账户信息明细一份，拟证明被告余建华的透支款、手续费、滞纳金、透支利息等；5、委托代理合同、发票各一份，拟证明原告农行南岸支行为实现债权委托律师向被告余建华、汪绍梅、瑞信公司主张权利，支付了律师代理费355.96元。被告瑞信公司认可证据的真实性，被告余建华、汪绍梅未到庭参加诉讼，未向法院举示证据。经审查，原告农行南岸支行举示的证据系原件，无涂改，来源合法，本院予以采信。经审理查明，被告余建华与被告汪绍梅系夫妻关系，双方于1999年10月22日登记结婚。被告余建华向原告农行南岸支行申请办理金穗贷记卡汽车分期业务，提出金穗贷记卡办理申请。2012年3月2日，原、被告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，约定被告余建华因向经销商瑞信公司购买江淮瑞鹰汽车，向原告农行南岸支行办理汽车分期业务。净车价款124800元，透支金额8.7万元，分期手续费率为11%，分期手续费为9570元。共分36期，并同意以该车为抵押物为分期业务提供担保。合同约定，金穗贷记卡分期付款购车是指银行对借款人授予用于分期付款购车的信用额度，借款人通过汽车经销商POS机刷卡使用该信用额度支付购买款项，使用该贷记卡账户分期偿还银行分期资金，并支付分期手续费。每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额，被告余建华应在在贷款当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇。否则，银行有权按照《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合同（个人卡）》的约定对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。若被告余建华、汪绍梅未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用任何一项，即视为违约，原告农行南岸支行有权提前收回分期资金，已收取的分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，有权将全部未偿还分期资金计入当期账单最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及银行实现债权和担保权的一切费用。合同约定被告余建华以所购车辆作为抵押物为该合同的担保。抵押担保的范围为合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代缴的车辆保险费、按照民诉法相关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和抵押权的必要费用。保证的方式为连带责任保证，保证担保的范围包括合同项下的分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行代缴的车辆保险费、按照民诉法相关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及银行实现债权和抵押权的必要费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间自银行确定的债务提前到期之日起二年。在合同项下同时存在抵押担保（含持卡人提供或第三人提供）和保证担保的，银行有权要求保证人先于抵押担保承担保证责任；银行已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。原告农行南岸支行、被告余建华在合同尾部签章。被告瑞信公司已向原告农行南岸支行出具《担保承诺函》对该债务承担连带责任保证担保。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）第4条规定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），被告余建华、汪绍梅在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，另有约定的除外。若被告余建华、汪绍梅未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。原告农行南岸支行以日利率万分之五计息，按约计收复利。滞纳金按照最低还款额未偿还部分的5%收取。抵押物车辆权属登记卡显示：被告余建华名下江淮牌小型轿车。2012年3月13日，该车已经抵押备案登记，抵押权人为原告农行南岸支行。2012年3月2日，原告农行南岸支行向指定的账户发放透支款8.7万元，并已支付原告农行南岸支行手续费9570元。被告余建华在签购单上签字确认。合同履行初期，被告余建华、汪绍梅尚能按约履行还本付息的义务，后不能按约履行义务。截至2015年8月24日，尚欠原告农行南岸支行透支款10734.41元，滞纳金92.05元，透支利息1220.09元，合计12046.55元。原告农行南岸支行为主张权利，委托重庆鉴识律师事务所代理主张债权，双方约定代理方式为部分风险代理。合同签订后15个工作日内按起诉金额的1.5%支付前期代理费（即律师费），结案后按实际收回债权金额的1.5%结算并支付剩余代理费。2015年11月5日，原告农行南岸支行已支付代理费177.96元，重庆鉴识律师事务所已开具发票为凭。经催收未果，原告农行南岸支行以前述诉讼请求诉至本院，请求判如所请。本院认为，原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》均系双方真实意思表示，合法有效，予以确认。原、被告均应按照合同约定履行各自的义务。现被告余建华未按时足额还款，原告农行南岸支行有权按照合同约定要求被告余建华偿还透支款、手续费，以及所产生的逾期利息、滞纳金及其他费用并行使抵押权，故本院对原告农行南岸支行要求被告余建华归还透支款、手续费、滞纳金、逾期利息的诉讼请求予以支持。原、被告签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中对抵押权做了设定并进行了抵押登记备案，原告农行南岸支行对被告余建华、汪绍梅提供的抵押物的抵押权成立，对原告农行南岸支行要求确认对被告余建华提供的车辆享有优先受偿权的请求，本院予以支持。原告农行南岸支行主张被告支付律师费355.96元，有双方签订的《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》、委托代理合同、发票等证据为证，符合司法局、物价局关于律师费收费标准的规定，予以支持。原告农行南岸支行主张瑞信公司承担保证责任，被告瑞信公司自愿对该合同项下的债务承担连带担保责任。原告农行南岸支行在保证期间内主张权利，且双方在《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》中约定了担保的实现方式为无论该合同项下是否有其他担保，原告农行南岸支行均可主张保证责任，故对原告农行南岸支行要求被告瑞信公司承担连带清偿责任的请求，予以支持。该债务系被告余建华、汪绍梅在夫妻关系存续期间产生的债务，被告汪绍梅应对该债务承担共同还款责任。被告余建华、汪绍梅经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，视为对其诉权的放弃。为此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告余建华、汪绍梅于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行偿还透支款10734.41元及透支利息、滞纳金（截至2015年8月24日的透支利息为1220.09元，滞纳金为92.05元；从2015年8月25日起，以10734.41元为基数，按日利率万分之五计收透支利息，滞纳金按照每期最低还款额应还未还部分的5%计收至付清之日止）；二、被告余建华、汪绍梅于本判决生效之日起5日内向原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行支付律师费355.96元；三、在本判决确认的第一、二项债务范围内，原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行对抵押物，即登记于被告余建华名下的江淮牌汽车享有优先受偿权；四、在本判决确认的第一、二项债务范围内，被告重庆瑞信汽车销售有限公司对被告余建华、汪绍梅的前述债务承担连带清偿责任。若被告余建华、汪绍梅未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费341元，公告费410元，合计751元，由被告余建华、汪绍梅负担（此款原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行已垫付，被告余建华、汪绍梅随前款支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆南岸支行，被告重庆瑞信汽车销售有限公司对该款承担连带清偿责任）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  左 玲人民陪审员  潘光华人民陪审员  龙晓玲二〇一六年七月二十五日书 记 员  张 翼