江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初4917号原告中国建设银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇县府路。负责人顾伯林，该行行长。委托代理人韦毅民，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。委托代理人汪辰芳，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。被告黄春荣。被告陈招珍。原告中国建设银行股份有限公司吴江分行（以下简称建行吴江分行）与被告黄春荣、陈招珍金融借款合同纠纷一案，本院于2016年4月13日立案受理后依法由审判员夏锋适用简易程序于2016年5月23日公开开庭进行审理。原告建行吴江分行的委托代理人汪辰芳到庭参加诉讼，被告黄春荣、陈招珍经本院传票传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行吴江分行诉称：原告于2014年10月28日与被告黄春荣、陈招珍签订个人住房借款合同，同意向其提供借款553000元。两被告以其自有的位于苏州市吴江区松陵镇仲英大道梅里公寓xx室的房屋为上述借款提供抵押担保。合同签订后，原告按约发放贷款，但被告未按约还款，原告有权要求其归还全部贷款本息。故原告提起诉讼，请求判令：1、被告黄春荣、陈招珍向原告归还借款本金531604.21元并支付相应欠息（截至2016年3月18日欠息10211.08元；自2016年3月19日起至实际给付之日止，以本金531604.21元为基数按照合同约定的逾期罚息利率计息）；2、被告黄春荣、陈招珍赔偿律师费损失19145元；3、原告有权以被告黄春荣、陈招珍提供抵押的位于苏州市吴江区松陵镇仲英大道梅里公寓xx的房屋折价、变卖、拍卖所得款项优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。被告黄春荣、陈招珍未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2014年10月28日，建行吴江分行作为贷款人与黄春荣、陈招珍作为借款人（××）签订《个人住房借款合同》一份，约定黄春荣、陈招珍向建行吴江分行借款55.3万元用于购买位于苏州市吴江区松陵镇仲英大道梅里公寓xx的房屋；贷款期限为336个月，借款期限起始日以首次划款时贷款支付凭证所载实际放款日为准，借款到期日根据借款期限相应调整；借款利率采用浮动利率，以中国人民银行公布施行的同期同档贷款基准利率为基础上浮5%后确定，借款期间遇贷款基准利率调整的，自利率调整后的次年1月1日起调整；本合同项下借款逾期的，罚息利率在执行利率水平上上浮50%；还款方式为按月等额本金还款，每1月为一个还款期，还款日为借款期限内每月的15，首次扣款日为贷款发放日次月的15日；贷款人将贷款划至借款人指定的收款账户（账号为32×××55、户名为吴江市房产交易中心）；黄春荣和陈招珍以上述所购房屋对其借款提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下本金、利息、复利、罚息以及诉讼费和律师费等实现债权的费用；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人归还借款本息和相关费用，并有权行使担保权利；贷款人对借款人未按时还清的本金和利息（包括贷款人宣布全部到期的借款本金和利息）有权自逾期之日起至清偿全部本息之日止按照逾期罚息利率计收利息和复利；贷款人有权从借款人在中国建设银行股份有限公司系统开立的账户中划收款项。2014年11月12日，双方就上述房屋在苏州市吴江区住房和城乡建设局办理抵押登记，房屋他项权证号为苏房他证吴江字第××号，登记债权数额为55.3万元，2014年10月29日，建行吴江分行依约向黄春荣发放贷款55.3万元并将贷款汇入借款人指定的收款账户。借款期间，黄春荣支付了截至2015年8月15日各期本息，自2015年9月15日起未能足额还款。截至2016年3月18日，黄春荣、陈招珍尚结欠借款本金531604.21元、欠息（含利息及其复利、罚息）10211.08元。因黄春荣、陈招珍未履行还款义务，故引起本案诉争。另查明：2016年3月29日，建行吴江分行与江苏天豪（苏州）律师事务所签订委托代理协议一份，委托该所代为参加本案诉讼并同意向该所支付律师费19145元。以上事实，有原告提交的个人住房借款合同、贷款支付凭证、委托代理协议、房屋他项权证、利息清单、对账单以及原告代理人的当庭陈述等证据予以证实。本院认为：原告与被告黄春荣、陈招珍签订的个人住房借款合同系双方真实意思表示，其内容未违反法律法规强制性规定，应认定为合法有效。原告按约发放贷款，而两被告作为共同借款人未按约履行还款义务，已构成违约，原告有权按照借款合同的约定宣布贷款全部到期并要求借款人清偿全部贷款本息，故两被告应向原告归还剩余借款本金531604.21元并支付相应欠息。原告主张的利息及其复利、罚息，双方在借款合同中作出明确约定，其借款利率和罚息利率未违反法律法规强制性规定，本院予以认可；原告要求借款人提前清偿全部贷款本息的诉状副本于2016年4月25日送达借款人，原告宣布贷款提前到期的意思表示已到达借款人一方，本案所涉借款的提前到期之日为2016年4月25日，原告有权自2016年4月26日起就剩余本金按罚息利率计收逾期利息。原告主张的律师费由借贷双方作出明确约定，原告代理人已实际出庭参加诉讼并履行代理义务，且计收的律师费数额符合律师服务收费标准，本院予以支持。两被告以其共有房屋为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记，原告依据个人住房借款合同享有的抵押权已依法设立并生效，因借款人未履行还款义务，原告有权就上述房屋经处分所得款项优先受偿。被告黄春荣、陈招珍经本院合法传唤，均未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：1、被告黄春荣、陈招珍于本判决生效之日起十日内归还原告中国建设银行股份有限公司吴江分行借款本金531604.21元并支付相应欠息（截至2016年3月18日欠息10211.08元；自2016年3月19日起至2016年4月25日期间按合同约定计息方式确定的各期应还利息数额计息；自2016年4月26日起至实际给付之日止，以本金531604.21元为基数按照合同约定的逾期罚息利率计息）。2、被告黄春荣、陈招珍于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国建设银行股份有限公司吴江分行律师费损失19145元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）。3、如被告黄春荣、陈招珍至期未履行本判决确定债务（含应负担的诉讼费用），原告有权就上述第一、二项债权（含债务人应负担的诉讼费用）就被告黄春荣、陈招珍提供抵押的位于苏州市吴江区松陵镇仲英大道梅里公寓2幢306室的房屋（他项权证号为苏房他证吴江字第××号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得款项在55.3万元债权数额范围内优先受偿。如有不足部分，由债务人继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4705元，保全费3420元，由被告黄春荣、陈招珍共同负担，并于本判决生效之日起十日内直接给付原告。被告应负担的诉讼费用原告已预交，本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院；账号：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行）。审判员 夏 锋二〇一六年七月四日书记员 陈玮芝附：相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。