苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0507民初2735号原告中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路618号。负责人钱向军，行长。委托代理人沈春明，江苏安珀志律师事务所律师。委托代理人李世英，江苏安珀志律师事务所实习律师。被告黄夏。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）诉被告黄夏金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月6日立案受理后，由审判员余琼琼适用简易程序，于2016年7月13日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行委托代理人沈春明、李世英到庭参加诉讼。被告黄夏经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行诉称，被告黄夏为购买苏州市相城区百汇商业广场5幢1431室房屋，与原告签订《个人商业用房贷款合同》，约定被告黄夏向原告贷款16.3万元，期限为120个月，被告黄夏并将其所购的上述房屋抵押给原告。2012年7月2日，原告依约向被告黄夏发放贷款16.3万元。截止至2016年5月9日，被告黄夏已逾期还款3期。目前结欠原告本金116942.91元、利息1588.50元、罚息49.30元。故起诉至法院，请求依法判令：1、被告黄夏立即偿还原告贷款本金116942.91元、利息1588.50元、罚息49.30元，合计118580.71元（暂算至2016年5月9日），并支付自2016年5月10日起至实际给付之日止以118531.41元为基数按照合同约定贷款利率加收40%计算逾期付款利息；2、被告黄夏支付原告为实现债权产生的律师费6657元；3、被告黄夏不能给付上述款项时，原告有权就被告黄夏所提供的房产折价或拍卖、变卖的价款在16.3万元范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。在庭审中，原告将第一项诉讼请求明确为：被告黄夏偿还原告贷款本金116942.91元、利息1588.50元、罚息49.30元（截止至2016年5月9日），2016年5月10日起的逾期利息以本息之和118531.41元为基数按照同期同档贷款基准利息上浮10%后再上浮40%计算至被告实际清偿之日止。被告黄夏未到庭应诉答辩。经审理查明，2012年6月26日，被告黄夏因购买位于苏州市相城区百汇商业广场5幢1431室房屋的需要，向原告中行相城支行申请贷款16.3万元。后原告中行相城支行作为贷款人与被告黄夏作为借款人、抵押人签订《个人商业用房贷款合同》一份。该合同约定，贷款人根据借款人的申请，同意向其发放贷款人民币16.3万元，贷款期限为120个月，自贷款人实际放款日起算，按月结息和付息，每月的1日为结息日和付息日；贷款用途为借款人用于购买坐落于百汇商业广场5幢1431室的商业用房购房款；贷款利率采取浮动利率，浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日；在第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收40%；贷款按照按月等额本息进行还款；若借款人未按期偿还贷款本息的，贷款可以宣布本合同项下的贷款提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息；担保方式为借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下的贷款本金、利息（包括按本合同第九条规定所计收的复利）、罚息以及实现债权的费用；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，可以依法向贷款人所在地人民法院起诉。上述合同由贷款人中行相城支行、借款人和抵押人黄夏分别签字盖章予以确认。上述合同并附抵押物清单一份，载明：抵押物地址为百汇商业广场5幢1431室，抵押值为16.3万元。后被告黄夏将其所购的相城区百汇商业广场5幢1431室的房屋办理了他项权证（号码为苏房他证相城字第300790**号），原告中行相城支行为房屋他项权人，他项权种类为抵押权，债权数额为16.3万元，设定日期为2014年7月17日。2012年7月2日，原告中行相城支行向被告黄夏发放贷款16.3万元，并出具借款借据一份，载明借款人黄夏，贷款月利率为6.23333‰，期限为2012年7月2日至2022年7月2日，还款计划为从以等额本息还款法归还贷款本息。该借据由被告黄夏签字予以确认。上述贷款本息被告黄夏自2016年3月起未按期归还。2016年4月5日，原告委托律师向被告黄夏催讨拖欠贷款本息并向其发具律师函一份，告知其应在收函后五日内将逾期贷款本息归还至原告，否则原告有权宣布借款合同项下的借款全部提前到期。该函于2016年4月9日由收发室代为签收。截止至2016年5月9日，被告黄夏共计结欠原告贷款本金116942.91元、利息1588.50元未予归还，后原告中行相城支行遂诉讼来院。另查明，原告中行相城支行委托江苏安珀志律师事务所代理本案诉讼，并产生律师代理费6657元。以上事实，由原告中行相城支行提供的个人商业用房贷款合同、借款借据、放款信息、房屋他项权证、还款明细、律师函、邮寄凭证、委托代理合同各一份以及原告当庭陈述予以证实。本院认为，原告中行相城支行与被告黄夏之间签订的个人商业用房贷款合同，系原、被告双方当事人的真实意思表示，依法成立，双方当事人均应按约履行。其一，原告中行相城支行已按约向被告黄夏发放贷款16.3万元，被告黄夏未能按约归还贷款本息已构成违约，故原告有权按合同约定要求被告立即归还全部贷款本金116942.91元及利息1588.50元（截止至2016年5月9日）。对于原告要求被告黄夏承担罚息49.30元及自2016年5月10日起以本息之和118531.41元为基数按照同期同档贷款基准利息上浮10%后再上浮40%计算至被告实际清偿之日止的逾期还款利息的诉讼请求。本院认为，被告在出现逾期还款的情况后，为了维护交易的稳定性，原告不应随意宣布贷款提前到期，理应告知被告并要求其限期纠正违约行为，如期限届满后被告仍未能按约履行，则原告方有权宣布贷款提前到期。在本案中，原告虽委托律师发函告知被告并要求其限期纠正违约行为，但原告并未证明是否是向原告有效的送达地址即户籍所在地或暂住地发送的催款函，故不能认定原告已履行了告知义务，故对原告擅自宣布贷款提前到期及要求被告承担相应罚息的诉讼请求，本院不予支持，被告应在起诉状副本送达之日的次日承担逾期还款责任。因此被告黄夏应承担以本息之和118531.41元为基数自2016年5月10日起按照同期同档贷款基准利率上浮10%计算至2016年6月13日止的利息及自2016年6月14日（送达之日的次日）起至被告实际清偿之日止按照同期同档贷款基准利率上浮10%后再上浮40%计算的逾期还款利息。其三，关于原告要求被告黄夏承担原告为实现债权而支付6657元律师代理费的诉讼请求，有理有据，本院亦予以支持。其四，原告中行相城支行根据合同约定，要求对被告黄夏提供的位于苏州市相城区百汇商业广场5幢1431室房屋的抵押物进行拍卖、协议折价或变卖，并从所得价款在16.3万元中优先受偿的诉讼请求，有理有据，本院予以支持。被告黄夏经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄夏应偿还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金116942.91元、利息1588.50元（截止至2016年5月9日），上述款项合计人民币118531.41元。同时，被告黄夏还应偿付以本息之和118531.41元为基数，自2016年5月10日起按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%计算至2016年6月13日止的利息及自2016年6月14日起至被告实际清偿之日止按照中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%后再上浮40%计算的逾期还款利息。上述款项于本判决生效之日起十日内履行。二、被告黄夏应赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民6657元，于本判决生效之日起十日内履行。三、被告黄夏不履行上述付款义务时，原告中国银行股份有限公司苏州相城支行对上述债权有以被告黄夏所设定的位于苏州市相城区百汇商业广场5幢1431室房屋（他项权证号码：苏房他证相城字第300790**号）的抵押物享有折价或者拍卖、变卖的所得价款在16.3万元范围内优先受偿。案件受理费减半收取人民币1402元，由被告黄夏负担（该款已由原告预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并给付原告）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：苏州市中级人民法院，帐号：10×××76。审判员  余琼琼二〇一六年七月二十二日书记员  周 慧附录法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。2.《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3.《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4.《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5.《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。6.《中华人民共和国担保法》第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。