重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2016)渝0103民初9322号原告重庆三峡银行股份有限公司，住所地重庆市万州区白岩路3号，统一社会信用代码915001017116939742。法定代表人童海洋，董事长。委托代理人陈辉，重庆百君律师事务所律师。被告刘光礼，男，汉族，1957年4月26日出生，住重庆市北碚区。委托代理人杨方洪，重庆大新律师事务所律师。被告苟树群（系被告刘光礼之妻），女，汉族，1963年3月15日出生，住重庆市北碚区。委托代理人杨方洪，重庆大新律师事务所律师。被告刘美华（系被告刘光礼之子），男，汉族，1986年7月30日出生，住重庆市北碚区。委托代理人杨方洪，重庆大新律师事务所律师。被告重庆市北碚区环美园艺场，住所地重庆市北碚区歇马镇红旗村，统一社会信用代码500109200006834。投资人刘光礼，场长。委托代理人杨方洪，重庆大新律师事务所律师。原告重庆三峡银行股份有限公司（以下简称三峡银行）诉被告刘光礼、苟树群、刘美华、重庆市北碚区环美园艺场（以下简称环美园艺场）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告三峡银行委托代理人陈辉、被告刘光礼及其委托代理人杨方洪（同时也系被告苟树群、刘美华、环美园艺场的委托代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告三峡银行诉称，被告刘光礼于2015年5月13日向原告借款人民币200万元，双方签订了《个人借款合同》，约定了借款期限、借款期间的利息、罚息、复利等。借款合同签订后，原告按约将借款200万元全部支付给被告，但是被告刘光礼在合同履行过程中并未按约及时足额向原告偿还每月借款本息，在借款到期日即2016年5月14日并未按照合同约定偿还借款本金。经原告多次催告，被告刘光礼一直迟延履行义务。被告苟树群作为被告刘光礼之妻，亦签署了《共同还款承诺书》和《保证合同》，其愿意就被告刘光礼之债务承担共同还款责任，被告刘美华、被告重庆市北碚区环美园艺场也签署了《保证合同》，愿意就被告刘光礼之债务等承担连带清偿责任。现原告经与四被告协商无果，为保障原告合同权益，特请求：1、判令被告刘光礼、被告苟树群共同立即向原告归还借款200万元人民币；2.判令被告刘光礼、被告苟树群共同向原告支付借款期间未支付的利息（以200万人民币为基数，按年利率10%计算，自2016年1月22日至2016年5月14日期间的利息，金额为61917元；3、判令被告刘光礼、被告苟树群支付未按约偿还本金而产生的罚息（罚息以应还本金200万元为基数，自2016年5月15日起按年利率15%计算至本金付清时为止）；4、判令被告刘光礼、苟树群共同支付复利（以2016年1月22日至2016年5月14日未支付的利息61917元为基数，按年利率10%计算，从2016年5月15日起至应付利息付清为止）；5、判令被告刘美华、被告环美园艺场就被告刘光礼、苟树群应承担的债务承担连带清偿责任；本案的诉讼费用由四被告承担。被告刘光礼辩称，我与原告于2015年5月13日签订的《个人借款合同》属实，原告履行了合同义务。从2015年5月13日借款之日开始至2016年1月21日止的利息我已经付清，2016年1月21日我支付了借款利息17222.22元。但是由于我在2015年底患病，所以生意受到了重大影响，目前没有经济能力来偿还借款。我并不是恶意违约。借款的本金200万元至今没有偿还是事实。2016年1月22日起至2016年5月14日期间的利息没有偿还也是事实。借款期限内的利息按年利率10%计算符合合同约定。罚息和复利的计算也是符合合同约定的。请求法院依法判决。被告苟树群辩称，苟树群系刘光礼之妻，刘光礼签订了《个人借款合同》后，苟树群与原告也签订了《保证合同》。苟树群也没有偿还原告借款本金200万元，也未偿还2016年1月22日起至2016年5月14日之间的利息。请求法院依法判决。被告刘美华辩称，刘美华系刘光礼与苟树群的儿子，刘美华与原告签订了一份《保证合同》，但是合同上没有签署时间。这份合同是为了刘光礼与原告签订的《个人借款合同》的展期而签订的《保证合同》，而不是为刘光礼2015年5月13日与原告签订的《个人借款合同》提供的担保。因此，请求法院驳回原告针对被告刘美华的诉讼请求。被告环美园艺场辩称，刘光礼与原告签订《个人借款合同》后，环美园艺场也与原告签订了《保证合同》，环美园艺场也未偿还刘光礼的借款本金及2016年1月22日起至2016年5月14日之间的利息，请求法院依法判决。经审理查明，2015年5月13日，三峡银行（贷款人、甲方）与刘光礼（借款人、乙方）签订《个人借款合同》（合同编号：渝三银GRJP01222015100025），双方在《个人借款合同—专用条款》中约定乙方向甲方申请个人借款人民币贰佰万元整，借款期限为12个月。借款用于环美园艺场购货，借款利率按固定利率、年利率10%执行。还款方式为按月结息，到期还本。每月20日为结息日。《个人借款合同—通用条款》第七条约定“乙方未按合同约定履行还款义务或按期支付利息，且又未就展期事宜与甲方达成协议的，甲方可从乙方开立在重庆三峡银行及其所有分支机构的所有账户中扣收资金以抵偿本合同项下的到期债务。同时对逾期借款按本合同第五条约定利率上浮50%计收罚息，并对未支付利息按该利率计收复利，计收方式按本合同约定的借款利息计收方式执行。”当日，刘光礼之妻苟树群出具《共同还款承诺书》，承诺对刘光礼向三峡银行的个人经营性贷款200万元承担共同还款责任。当日，苟树群和环美园艺场作为保证人还分别与三峡银行签订《保证合同》，该《保证合同—通用条款》约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人自愿为被保证人（见专用条款第二条）提供保证担保。《通用条款》第二条“主债权”约定：主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。《个人借款合同—专用条款》第二条“主合同”：债权人与被保证人刘光礼之间于2015年5月13日签署的《个人借款合同》（渝三银GRJP01222015100025）及其修订或补充。保证方式为连带保证责任。债务人未按约定时间还本付息的，保证人应承担保证责任；保证期间自保证合同生效之日至主债务履行期届满之日后两年。2015年5月14日，三峡银行按约向刘光礼发放了贷款200万元。借款借据载明的到期日为2016年5月14日，年利率10%。由于刘光礼患病，因此，其向三峡银行支付借款利息仅至2016年1月21日，从2016年1月22日起未再支付借款利息。2016年5月14日，借款期限届满后，刘光礼也未偿还借款本金200万元。另查明，2016年3月中旬，三峡银行（债权人、甲方）与刘光礼之子刘美华（保证人、乙方）签订了一份《保证合同》（该合同未签署具体的签订时间，也未有合同编号），该《保证合同—通用条款》约定：为担保本合同第一条所述“主合同”项下债务的履行，保证人自愿为被保证人（见专用条款第二条）提供保证担保。《通用条款》第二条“主债权”约定：主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括主债权本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。《个人借款合同—专用条款》第二条“主合同”：债权人与被保证人刘光礼之间于2015年5月13签署的《个人借款合同》（渝三银GRJP01222015100025）及其修订或补充。保证方式为连带保证责任。上述事实，有《个人借款合同》、《保证合同》、《共同还款承诺书》、借款借据、对账单及双方当事人的陈述在卷为证，并经当庭质证，足以认定。本院认为，原告三峡银行与被告刘光礼签订的《个人借款合同》、原告三峡银行与苟树群、环美园艺场签订的《保证合同》系各方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效。各方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。原告三峡银行在按约发放了贷款后，被告刘光礼在借款期限届满后未按时偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告三峡银行要求被告刘光礼立即偿还全部贷款本息，并按照合同约定计收逾期还款利息，符合合同约定，予以支持。原告要求按年利率10%计收复利，没有违反法律规定，系原告对自己权利的处分，予以准许。被告苟树群与刘光礼系夫妻关系，又出具了《共同还款承诺书》，因此，被告苟树群应当承担共同还款的责任。被告刘美华、被告环美园艺场作为保证人为被告刘光礼的上述借款提供连带责任保证，因此，被告刘美华、被告环美园艺场应承担连带清偿责任。被告刘美华辩称其签订的《保证合同》是为被告刘光礼的债务展期作准备，与查明的事实不符，其辩解理由不能成立。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告刘光礼、苟树群自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆三峡银行股份有限公司借款本金2000000元，2016年1月22日至2016年5月14日的利息61917元。二、被告刘光礼、苟树群自2016年5月15日起以本金人民币2000000元为基数，按年利率15%向原告重庆三峡银行股份有限公司支付逾期还款利息至本金还清时为止。三、被告刘光礼、苟树群以未偿还的利息61917元为基数，从2016年5月15日起按年利率10%计算复利至未偿还的利息还清时为止。四、被告刘美华、重庆市北碚区环美园艺场对被告刘光礼、苟树群的上述债务承担连带清偿责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费22800元，由被告刘光礼、苟树群承担，被告刘美华、重庆市北碚区环美园艺场承担连带清偿责任。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长 谢 琼代理审判员 徐 真人民陪审员 朱学军二〇一六年七月二十七日书 记 员 江明鸣