济南市天桥区人民法院民 事 判 决 书(2016)鲁0105民初163号原告韩利，女，1975年1月14日出生，汉族，济南博利医药生物工程有限公司业务经理，住济南市市中区。委托代理人刘良玉，山东嘉孚律师事务所律师。被告耿升运,男，1952年6月19日出生，汉族，山东兴源实业有限公司经理，住济南市天桥区。被告王爱琴，女，1962年8月18日出生，汉族，无业，住济南市天桥区。被告肖金城，男，1962年11月26日出生，汉族，无业，住济南市天桥区。原告韩利与被告耿升运、被告王爱琴、被告肖金城民间借贷纠纷一案，本院受理后依法向三被告送达了起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、合议庭组成人员通知书及开庭传票等相关法律文书。本院依法适用普通程序公开开庭审理了本案。原告韩利的委托代理人刘良玉，被告耿升运、被告王爱琴的委托代理人暨被告肖金城到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告韩利诉称，2014年6月5日，耿升运、王爱琴、肖金城三人共同向韩利借款并签订了《房屋抵押借款合同》。合同约定：耿升运、王爱琴、肖金城向韩利借款60万元，借款期限自2014年6月5日起至2014年12月4日止，借款利率为1.86%/月；还款方式为按月还息，到期还本；如不能按时支付利息，则自逾期之日起对应付而未付的利息金额加收2%/天的违约补偿金；如到期不能偿还本金，则自逾期之日起，除应支付每天2%的利息外，还应承担借款总额20%的违约金；王爱琴自愿以位于济南市历下区文化西路X号海辰办公写字楼X-X室（房产证号为济房权证历字第XXXX**号）为涉案借款提供担保。2014年6月5日，韩利将价款60万元予以交付；2014年6月10日，韩利取得上述房屋的他项权证（证号为济房他证历字第XXXX**号）。现因耿升运、王爱琴、肖金城三人未能按约偿还借款，故韩利诉至法院，请求判令：一、耿升运、王爱琴、肖金城共同偿还韩利借款本金60万元，并偿付自2014年6月5日起至2014年7月4日止的利息1.116万元、自2014年7月5日起至2016年1月4日止的利息及违约金21.6万元；二、耿升运、王爱琴、肖金城共同偿付韩利以60万元为基数，自2016年1月5日起至判决生效之日止，按年利率24%计算的利息及违约金；三、韩利对位于济南市历下区文化西路X号海辰办公写字楼X-X室房产（房产证号为济房权证历字第XXXX**号，他项权证号为济房他证历字第XXXX**号）的折价、拍卖、变卖款项在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、本案全部诉讼费由耿升运、王爱琴、肖金城负担。被告耿升运辩称，韩利所诉属实，同意偿还借款。被告王爱琴、被告肖金城共同辩称，涉案抵押合同系无效合同。第一、韩利系与耿升运签订的借贷合同，肖金城与王爱琴并非借款人。第二、《借款抵押合同》第八条第一项约定，“当甲方不能偿还借款时，乙方有权向丙方及共有人行使权利。”由此可以看出，王爱琴系丙方即所谓的担保人，肖金城系担保物的共有人，两人均系名义上的担保人。第三、耿升运于2014年6月5日对肖金城称，其向朋友借了一笔钱，对方要求提供担保，所以找肖金城进行担保。鉴于肖金城之前已向耿升运出借了上百万元（耿升运借款的理由系建设一社会公共停车场，承诺项目六个月完工，借款不超六个月即可归还），对耿升运并不怀疑，才与王爱琴共同向其提供了担保。但是，耿升运向韩利借款的过程肖金城与王爱琴两人并不知情。耿升运在与韩利谈好后，其才让肖金城与王爱琴与韩利会合，办理了抵押签字手续。事后，韩利、耿升运不仅不让肖金城与王爱琴看阅借款合同内容，而且也不将借款合同予以交付。因此，韩利与耿升运系恶意串通，侵害了肖金城与王爱琴的合法权利，故涉案抵押合同应为无效合同，应依法驳回韩利对肖金城与王爱琴的诉讼请求。经审理本院认定，2014年6月5日，耿升运、王爱琴、肖金城三人共同作为甲方暨借款人（王爱琴同时为丙方暨抵押人），与乙方暨出借人韩利签订《房屋抵押借款合同》，第一条约定，借款金额60万元，借款期限自2014年6月5日起至2014年12月4日止，借款利率为1.86%/月。第二条约定，借款及抵押手续办妥后，乙方将借款金额用现金、部分现金加部分转账的方式支付给甲方，借款利息计算日期由甲方开出的借款借据为准；借款采用每月还息、到期还本的还款方式。第四条约定，如甲方不能按时支付利息，则从逾期之日起对应付而未付的利息金额加收2%/天的违约补偿金；如到期不能偿还本金，则从逾期之日起，甲方除支付每天2%的利息外，并自愿承担借款总额20%的违约金。第五条约定，因甲方向乙方借款一事，丙方自愿以私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任保证；抵押物为位于历下区文化西路X号海辰办公写字楼X-X室（产权证号为济房权证历字第XXXX**号，面积为81.9平方米）。第八条约定，借款人如果不能按期偿还借款本息时，乙方有权向丙方、丙方共有人追偿。合同签订当日，韩利即自其名下卡号XXXXXXXXXXXXXXXX内向户名为耿升运的账户XXXXXXXXXXXXXXXX中转账支付60万元，且双方当事人借合同约定的抵押房产共同申请办理了抵押权登记。收到借款后，耿升运、肖金城、王爱琴三人即向韩利出具了收到条一份。2014年6月10日，韩利就涉案房屋取得他项权证，载明的债权数额为60万元。借款到期后，耿升运、肖金城、王爱琴三人均未还款，亦未支付利息。现韩利诉至法院，要求耿升运、肖金城、王爱琴三人偿还借款60万元，并以60万元为基数，按月息1.86%计算支付自2014年6月5日起至2014年7月4日止的利息，按年利率24%计算支付自2014年7月5日起至判决生效之日止的利息；另要求对涉案房屋的折价、拍卖、变卖款在上述债权范围内优先受偿。以上事实，源自韩利提交的《房屋抵押借款合同》、收到条、由中国建设银行济南翡翠郡支行出具的银行卡客户交易查询、济房他证历字第XXXX**号房屋他项权证各一份及其庭审陈述。对于韩利提交的上述证据及其主张，耿升运、肖金城、王爱琴三人提出了如下反驳意见：耿升运主张，其虽对其向韩利借款的行为、韩利通过转账向其支付该借款60万元以及双方当事人就涉案房屋办理抵押权登记的事实无异议，但提出异议如下：其与肖金城、王爱琴在《房屋抵押借款合同》上签名时，该合同内容是空白的，合同内容均系韩利所后补。肖金城与王爱琴仅系担保人，并非共同借款人。另外，其已向韩利支付一年多的利息，每月支付2万多元。耿升运未就其上述异议提交证据。肖金城与王爱琴共同主张，第一、其两人在《房屋抵押借款合同》最后一页落款处签名时，该合同内容是空白的，其上内容均系韩利自行后补；第二、对于合同内容，韩利让其两人在借款人处签字时，其两人曾提出过异议；第三、其两人在收到条上签字时，该收到条也是空白的，韩利称该收到条仅系用于办理他项权证；第四、涉案借款只是支付给了耿升运，并未支付给其两人，其两人仅系提供担保，对于担保后果韩利与耿升运也均未对其两人讲后果。对于其上述主张，肖金城、王爱琴两人提供了2015年12月17日肖金城与韩利的通话录音及2015年12月26日耿升运、肖金城、韩利的谈话录音各一份，用以证明韩利从未将抵押合同交付给肖金城，韩利亦从未向肖金城索要借款。上述事实，有文中所列证据及双方当事人的庭审陈述为证，本院予以认定。本院认为，耿升运、肖金城、王爱琴三人虽抗辩主张其三人在《房屋抵押借款合同》上签名时该合同系空白合同，其上内容均系韩利自行后补；肖金城与王爱琴两人亦另主张其两人在涉案收到条上签名时该收到条亦系空白；但是，该三人或未能就其主张进行举证，或所举证据无法予以证实其主张，且韩利亦不认可该三人之主张，故本院对该三人的上述抗辩主张不予采纳，而对韩利所提交的《房屋抵押借款合同》的真实性、合法性予以认定。对于其三人于涉案借款中的身份，耿升运与肖金城、王爱琴虽均抗辩称肖金城与王爱琴仅系涉案借款的担保人，但其三人所作抗辩并无法对抗体现于《房屋抵押借款合同》中的身份关系，故对其三人该抗辩主张本院亦不予以采纳。依据《房屋抵押借款合同》所载之内容，结合韩利所提交的由中国建设银行济南翡翠郡支行出具的银行卡客户交易查询、济房他证历字第XXXX**号房屋他项权证、收到条等证据，以及肖金城、王爱琴自认的其在涉案《房屋抵押借款合同》借款人签字处及收到条上签名的事实、耿升运自认的其已收到涉案借款60万元的事实，足以认定双方当事人之间的借贷关系合法有效、借贷事实确已发生。韩利依此要求耿升运、肖金城、王爱琴三人偿还借款60万元合法有据，本院予以支持。韩利所主张的利息分为两个阶段进行计算，对于其第一个阶段计算的利息，即以60万元为基数，按月息1.86%计算的自2014年6月5日起至2014年7月4日止的利息，符合双方当事人于《房屋抵押借款合同》中第一条关于利息的约定，亦不违反法律法规的禁止性规定，故本院予以支持；对于其第二个阶段计算的利息，即以60万元为基数，按年利率24%计算的自2014年7月5日起至判决生效之日止的利息，按照双方当事人于《房屋抵押借款合同》中第四条关于“如甲方不能按时支付利息，则从逾期之日起对应付而未付的利息金额加收2%/天的违约补偿金”之约定，自2014年7月5日起至2014年12月4日（即期限届满之日）止的利息及违约金之和应为：以60万元为基数，按月息1.86%计算的自2014年7月5日起至2014年12月4日止的利息＋（以60万元为基数，按月息1.86%计算的自2014年7月5日起至2014年12月4日止的利息）×2%/天。该数额远低于以60万元为基数，按照年利率24%计算的该期间利息结果，故韩利该期间的利息按照年利率24%计算本院不予支持，该期间的利息应按照本院上述计算方式予以计算；对于自2014年12月5日至本案判决生效之日止的利息，系为逾期还款利息，韩利主张按照年利率24%计算符合双方当事人于《房屋抵押借款合同》中第四条关于“如到期不能偿还本金，则从逾期之日起，甲方除支付每天2%的利息外，并自愿承担借款总额20%的违约金”的约定，故本院予以支持。对于韩利关于就涉案抵押房产的折价、拍卖、变卖款在涉案债权范围内优先受偿的主张，因涉案抵押房产已办理抵押权登记，抵押权已然生效，韩利作为抵押权人，有权依据双方当事人于《房屋抵押借款合同》中第五条、第六条、第八条对涉案抵押房产的约定以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条关于“为担保债务履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定行使该权利，故对其该请求本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告耿升运、被告肖金城、被告王爱琴共同偿还原告韩利借款本金60万元，于本判决生效之日起十日内付清。二、被告耿升运、被告肖金城、被告王爱琴共同向原告韩利偿付以60万元为基数，按月息1.86%计算的自2014年6月5日起至2014年7月4日止的利息，于本判决生效之日起十日内付清。三、被告耿升运、被告肖金城、被告王爱琴共同向原告韩利偿付利息[（以60万元为基数，自2014年7月5日起至2014年12月4日止，按月息1.86%计算）＋（以60万元为基数，自2014年7月5日起至2014年12月4日止，按月息1.86%计算）×2%/天]，于本判决生效之日起十日内付清。四、被告耿升运、被告肖金城、被告王爱琴共同向原告韩利偿付利息（以60万元为基数，自2014年12月5日起至本判决生效之日止，按年利率24%计算），于本判决生效之日起十日内付清。五、原告韩利有权就济房他证历字第XXXX**号房屋他项权证项下的位于济南市历下区文化西路X号海辰办公写字楼X-X房产的折价款、拍卖款、变卖款在上述第一、二、三、四项所列债权范围内优先受偿。六、驳回原告韩利的其他诉讼请求。案件受理费12070元，由被告耿升运、被告肖金城、被告王爱琴负担。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  张清国审 判 员  曹新建人民陪审员  林常云二〇一六年七月四日书 记 员  苏 婷