广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法松民二初字第2650号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行，住所地：广东省东莞市南城区新城市中心区鸿福路与元美东路交汇处鑫城大厦105-110号铺及二楼。负责人张胜春，行长。委托代理人薛岩，女，1982年3月27日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。委托代理人易丽，女，1988年3月12日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，系原告员工。被告余黄平，男，1978年2月12日出生，汉族，住江西省九江市修水县，被告方娒柳，女，1981年12月1日出生，汉族，住浙江省温州市瑞安市，委托代理人方仕海，1965年2月28日，汉族，住浙江省温州市瑞安市，被告张浩军，男，1982年4月9日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，被告黄清，女，1979年4月26日出生，汉族，住江西省，被告韦翠翠，女，1980年9月18日出生，汉族，住广西灵山县，被告陈兴忠，男，1978年12月16日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行诉被告余黄平、方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人易丽、被告韦翠翠到庭参加了诉讼，被告余黄平、方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告余黄平于2014年7月4签订《小额贷款借款合同》，合同约定被告余黄平向我行借款100000元；年利率为17.28%；借款期限为12个月，自2014年7月到2015年7月；还款方式为等额本息还款法：每月等额归还贷款本息；同时约定如借款人不按期偿付贷款本息的，贷款人有权按逾期罚息利率对逾期本金计收罚息，对应付未付的利息计收利息，不按期归还借款本金时，逾期罚息利率为合同约定贷款利率上加收30%；借款人违反本协议任一条款时，贷款人有权提前收回尚未到期的贷款，并要求借款人承担损害赔偿责任。关于担保方式，由被告方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠作为连带保证人对本合同项下贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使借款人采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及借款人实现债权的其他费用提供连带保证责任担保。上述借款合同及担保协议签订后，原告依约向被告余黄平发放贷款100000元，被告余黄平在一开始尚能依约还款付息，但自2014年9月起，被告余黄平开始违反借款合同约定逾期还款付息。原告多次催促，被告余黄平仍无法及时偿付各项还款，被告方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠也没有依约履行连带保证责任。原告认为，在原告多次主张债权的情况下，被告应当依照合同约定履行还本付息义务。但是，六被告均不履行合同义务，实属违约行为，应当承担违约责任。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求法院判令：一、被告余黄平、被告方娒柳偿还原告贷款本金35256.76元及其利息646.95元、罚息567.02元（暂计至2015年5月26日），后续利息、罚息按《小额贷款借款合同》规定的年利率17.28%、罚息为贷款利率上加收30%计至被告还清全部贷款本息之日止。以上各项共计为36470.73元；二、被告张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠对被告余黄平的债务承担连带清偿责任；三、六被告承担本案财产保全费、诉讼费。被告韦翠翠当庭答辩称：愿意还款，但原告冻结其他当事人的财产过慢，当时不了解联保的责任。被告余黄平、方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交答辩状及任何证据。经审理查明，被告余黄平与方娒柳是夫妻关系。2014年7月3日，原告与被告张浩军、韦翠翠、余黄平签订了《小额贷款联保协议书》，合同约定：被告张浩军、韦翠翠、余黄平成立联保小组，从2014年7月3日起至2018年7月3日止，原告可以根据任一小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过150000元且联保小组合计贷款本金余额不超过450000元内发放贷款；原告与被告张浩军、韦翠翠、余黄平任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，其他成员均承担连带保证责任；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、和因被告违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和被告所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任，被告黄清、陈兴忠分别作为被告张浩军、韦翠翠的配偶在《小额联保协议》上签名，同意被告张浩军、韦翠翠作为案涉协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对被告张浩军、韦翠翠在协议项下的义务承担共同还款责任。同日，被告余黄平与原告签订了《小额联保借款合同》（合同编号44021504114076597477），合同约定：原告向被告余黄平提供贷款100000元，用于购买货车，贷款期限为12个月，年利率为17.28%；还款方式为等额本息还款法；被告余黄平不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期支付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。被告余黄平违反本合同任一条款时，原告有权停止发放贷款并提前收回尚未到期的贷款，同时要求被告余黄平赔偿原告的全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金；原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、差旅费等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。《小额贷款联保协议书》与《小额联保借款合同》配偶签名处均有“方娒柳”字样，但被告方娒柳提供的护照显示本人在合同签订当天不在国内，合同并非其本人所签署。合同签订后，原告于2014年7月4日向被告余黄平发放了贷款100000元，贷款到期后，被告余黄平未能按约定偿还贷款本息，截止2015年12月18日，被告余黄平尚欠原告贷款本金32256.75元，利息1032.31元，罚息4684.62元，复利149.92元。以上事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单、还款明细单、护照、余黄平与方娒柳结婚证复印件、陈兴忠与韦翠翠结婚证复印件、张浩军与黄清结婚证复印件等证据及本院庭审笔录附卷证实。本院认为，被告余黄平、方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。《小额联保借款合同》、《小额贷款联保协议书》是双方的真实意思表示，合法有效，双方均应当按照约定履行各自的义务。原告向被告余黄平发放了贷款100000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。现案涉贷款履行期已届满，被告余黄平应进行偿还。截止2015年12月18日，被告余黄平尚欠原告贷款本金32256.75元，利息1032.31元，罚息4684.62元，复利149.92元，后续罚息、复利按年利率25.92%计算，均计至清偿之日止。关于保证。被告张浩军、韦翠翠自愿为被告余黄平的贷款本息及原告为实现债权的费用等提供连带责任保证担保，保证期间尚未届满，故被告张浩军、韦翠翠应对被告余黄平的债务承担连带清偿责任。被告黄清、陈兴忠以被告张浩军、韦翠翠配偶的身份在《小额贷款联保协议书》上签名确认，并承诺对被告张浩军、韦翠翠在合同项下的借款及（或）保证承担共同还款责任，故被告黄清、陈兴忠应对被告余黄平的案涉债务承担连带清偿责任。虽然《小额贷款联保协议书》与《小额联保借款合同》并非方娒柳本人所签，但其与被告余黄平是夫妻关系，案涉借款发生在两人婚姻关系存续期间，是夫妻共同债务。原告要求被告方娒柳对案涉债务与被告余黄平承担共同清偿责任，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告余黄平、方娒柳应当在本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司东莞市分行偿还尚欠贷款本金32256.75元，利息1032.31元及罚息、复利[暂计至2015年12月18日，罚息4684.62元，复利149.92元，后续罚息、复利按年利率25.92%计算，均计至清偿之日止]；二、被告张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠对本判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费711.76元、保全费384.7元，由被告余黄平、方娒柳、张浩军、黄清、陈兴忠、韦翠翠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 长  杨玲冰代理审判员  邱桂珍代理审判员  陈丽莎二〇一六年二月三日书 记 员  蔡琼女附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。