四川省芦山县人民法院民 事 判 决 书(2016)川1826民初282号原告，芦山县农村信用合作联社，住所地，芦山县。法定代表人，李学刚，系该联社理事长。委托代理人（一般授权），任建明，男，1981年9月10日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县，系该联社员工。委托代理人（一般授权），赵雳珠，女，1989年10月12日出生，藏族，四川省宝兴县人，住四川省宝兴县，系该联社员工。被告，王竹均，男，1986年11月11日出生，汉族，四川省芦山县人，住四川省芦山县。被告，王开玉，女，1964年8月28日出生，汉族，四川省芦山县人，住址同上，系王竹均母亲。被告，朱开强，男，1958年9月24日出生，汉族，四川省芦山县人，住址同上，系王竹均父亲。原告芦山县农村信用合作联社（以下简称芦山信用社）诉被告王竹均、王开玉、朱开强金融借款合同纠纷一案，原告于2016年4月22日向本院起诉，本院于同日受理后，依法适用简易程序，由代理审判员姜天保独任审理，于2016年6月28日公开开庭进行了审理，原告芦山县农村信用合作联社委托代理人任建明到庭参加诉讼，被告王竹均、王开玉、朱开强经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告芦山信用社诉称：被告王竹均于2011年4月10日向原告申请贷款10万元用于经营建材，并用被告王开玉、朱开强的房地产作为借款抵押担保。2011年4月26日原告与被告王竹均签订《个人借款合同》，约定借款金额10万元，借款期限3年，按季结息，贷款利率为浮动利率上浮30%及违约和赔偿责任等。同时，为保证债权的实现，2011年4月26日原告与被告王开玉、朱开强签订《抵押合同》，约定用位于芦山县芦阳镇振兴路92号的房地产（房产证号：芦房0000**号；土地证号：芦集用（2011）第1**号）作为借款抵押，以保证在被告王竹均不能偿还主合同项下10万元借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）时，原告依法对被告王开玉、朱开强的房地产拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权。合同签订后，原告与被告依法在芦山县房屋管理部门办理了抵押登记。2011年4月26日，原告即向被告王竹均全额放款，全面履行了《个人借款合同》约定的付款义务。被告王竹均取得借款后未按时偿还利息，经原告多次催促，至合同期满，仍未按合同约定偿还本息，故诉至法院。要求：一、请求依法判令被告王竹均偿还原告借款本金100000元和2012年12月1日至2016年4月20日止的利息41372.28元（其后利息按合同约定的逾期利率11.09329‰计算至借款本息清偿时止）。二、判决被告王竹均不能偿还到期借款本息时，原告对拍卖、变卖被告王开玉、朱开强的抵押房地产所得款项依法享有优先受偿权。三、本案因诉讼及实现债权而产生的一切费用由被告承担。被告王竹均、王开玉、朱开强未到庭答辩，也未向本院举证，视为其对答辩、举证、质证权利的放弃。经审理查明：被告王竹均是从事铝合金门窗、塑钢销售的个体工商户。在芦山县芦阳镇樊敏路61号开办芦山县竹均建材经营部。2011年4月10日，被告王竹均向原告申请贷款100000元用于经营建材。被告王开玉、朱开强系夫妻关系。2011年4月10日，被告王开玉、朱开强签订个人贷款抵押承诺书，承诺二人用共有的位于芦山县振兴路92号房屋（房屋所有权证：芦房权证芦房字第0000**号，土地使用证：芦集用（2011）第164号）为被告王竹均借款作抵押担保。2011年4月26日，被告王竹均（甲方）与原告（乙方）签订[2011信个借（129）号]《个人借款合同》。合同约定乙方向甲方提供非循环使用借款额度为人民币壹拾万元整，用于经营建材。借款额度支用有效期间自2011年4月27日至2014年4月26日。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮60%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。贷款利息自贷款发放之日起计算。结息方式为按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。还款方式为每月还贷款本金1500元，年底归还贷款本金15000元，计息按季结息。借款担保方式为抵押。乙方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由甲方承担。同日，被告朱开强、王开玉（甲方）与原告（乙方）签订[2011年农信字第130号]抵押合同，约定：为确保王竹均（债务人）与乙方签订的[2011信个借（129）号]《个人借款合同》的履行，保障乙方债权的实现，甲方愿意用共有房产（芦房权证芦房字第0000**号）为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供抵押担保。担保范围为主合同项下本金及利息（包括利息和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或者拍卖过程中的费用后，优先用于清偿主合同项下的债务，剩余价款退还甲方。2011年4月26日，原告与被告朱开强、王开玉共同在芦山县房屋管理局办理了[芦房他证芦字第42**号]房屋他项权证。同日，原告向被告王竹均发放贷款100000元，借款借据记载：执行利率为月8.5333‰，借款到期日2014年4月25日。后被告王竹均按合同约定向原告偿还利息至2012年11月底。自2012年12月1日至2014年4月25日，被告王竹均差欠原告到期利息14563.50元未还，自2014年4月26日至2016年4月20日，被告王竹均差欠原告逾期罚息26808.78元未还，原告诉至本院。上述事实，有原告所举原告营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明书、被告王竹均、王开玉、朱开强身份证复印件、被告王开玉、竹开强常住人口登记卡复印件、芦山县竹均建材经营部营业执照复印件、贷款申请书、个人贷款面谈记录、个人贷款抵押承诺书、《个人借款合同》、《抵押合同》、[芦房他证芦字第42**号]房屋他项权证、[芦房权证芦房字第0000**号]房屋所有权证、[芦集用（2011）第164号]土地使用证、借款借据、欠本息情况表以及庭审笔录在案为证。本院认为，原告芦山县农村信用合作联社与被告王竹均签订的《个人借款合同》、王开玉、朱开强签订的《抵押合同》是双方当事人真实意思的表示，合同不违反法律、法规的规定，合同有效，对当事人均具有法律约束力。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，原告与被告王竹均间形成借款合同关系。原告依照合同约定已向被告王竹均足额支付了借款本金100000元，履行了贷款人的义务，被告王竹均应按合同约定按期足额向原告偿还借款本息。被告王竹均未在合同规定的还款期内向原告偿还借款本息，原告有权依合同约定要求被告王竹均偿还借款本金及利息（含罚息）。对原告请求被告王竹均偿还借款本金100000元与2012年12月1日至2016年4月20日止的利息（含罚息）41372.28元以及从2016年4月21日起按合同约定的贷款逾期罚息利率支付利息至本息付清之日止的主张，本院予以支持。原告与被告王开玉、朱开强签订的《抵押合同》真实，合法，且已在芦山县房屋管理局进行了抵押登记并办理了房屋他项权证，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条之规定，如被告王竹均不能履行还款责任，原告对被告王开玉、朱开强的抵押担保财产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、由被告王竹均于本判决生效之日起十日内偿还原告芦山县农村信用合作联社借款本金100000元，截止2016年4月20日利息（含罚息）41372.28元，并从2016年4月21日起按合同约定的贷款逾期罚息利率支付利息至本息付清之日止；二、被告王竹均未能履行本判决第一项付款义务时，原告芦山县农村信用合作联社有权对被告王开玉、朱开强抵押的房产（房屋所有权证：芦房权证芦房字第0000**号，土地使用证：芦集用（2011）第164号）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1564元，由被告王竹均负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于雅安市中级人民法院。代理审判员  姜天保二〇一六年七月十八日书 记 员  邓发惠