西安市碑林区人民法院民 事 判 决 书(2016)陕0103民初2386号原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行。代表人：杨新丰，行长。委托诉讼代理人：吴世军,陕西海普睿诚律师事务所律师。被告：曾鹏，男。被告：陕西汇德投资担保有限公司，住所地：西安市曲江新区雁塔南路2216号曲江国际大厦1504室。法定代表人：赵林，总经理。委托诉讼代理人：张雪辉，北京市康达（西安）律师事务所律师。委托代理人：张宏伟，男，该公司员工，住该公司。原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行（简称建行陕西省分行）与被告曾鹏、陕西汇德投资担保有限公司（简称汇德担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行陕西省分行委托诉讼代理人吴世军、汇德担保公司委托诉讼代理人张雪辉到庭参加诉讼。被告曾鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行陕西省分行诉称：2014年7月18日，其与被告曾鹏（借款人、抵押人）、汇德担保公司（阶段性连带责任保证人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：被告曾鹏向其借款人民币68万元，用于购买西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室房屋，贷款期限为240个月，使用浮动利率，即在基准利率水平上上浮2﹪。被告汇德担保公司提供连带责任保证。同日，其与被告曾鹏签订《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，被告曾鹏以上述房产作为抵押、未依法办理抵押登记。合同签订后之当月24日原告依约履行了向被告曾鹏发放贷款68万元义务，但被告曾鹏仅向其偿还部分本息，截止2015年10月24日逾期还款已达99天。另，第二被告汇德担保公司应依据与其约定在保证期间和保证范围内对原告承担保证责任。现请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告曾鹏、汇德担保公司连带偿还原告借款本金664301.07元、利息及罚息13944.49元（计算至2015年10月24日）及至贷款本息还清之日的利息、罚息；3、原告对西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室抵押房屋享有优先受偿权。4、被告承担本案诉讼费。被告曾鹏未答辩。被告汇德担保公司辩称：原、被告（曾鹏）之间的《个人住房（商业用房）借款合同》无其盖章，其不承担保证责任；原、被告（曾鹏）已签订抵押合同，物保与保证同时存在，原告应主张抵押权。其依《个人住房（商业用房）借款合同》第36条承担阶段性担保，其保证期间已结束，不承担保证责任。经审理查明：2014年7月18日，原告建行陕西省分行与被告曾鹏（借款人、抵押人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定:被告曾鹏向原告建行陕西省分行借款人民币68万元，用于购买西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室房屋。借款期限240个月，自2014年7月18日起至2034年7月18日止。还款方法为按月等额本息还款法，每月归还本息金额5142.62元。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮2﹪；违约责任为：对于被告未按时还清的任意一期借款本金和利息等违约情形，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除与被告的借贷关系，并自借款逾期之日至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定计收罚息和复利，罚息利率在约定所执行贷款利率水平上上浮50﹪。同日，原告与被告曾鹏签订了《西安市房地产抵押合同》，约定：被告曾鹏以购买的位于西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室房屋作为抵押物对上述借款本息等费用承担抵押担保责任。上述合同签订当月之24日，原告按约定向被告曾鹏发放贷款人民币68万元。被告曾鹏仅向原告偿还部分本息，截止2015年10月24日，被告曾鹏尚欠原告贷款本金664301.07元、利息及罚息13944.49元。另查明：2014年4月1日，原、被告（汇德担保公司）签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：（保证人）被告汇德担保公司愿意为（债权人）原告建行陕西省分行所形成的一系列债权提供最高额保证。约定的债务人指：因购置交易房产而与原告发生借贷关系并由被告汇德担保公司提供阶段性担保责任的全部债务人。债权确定期间指：2014年4月1日至2015年4月1日期间因原告向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权的费用等。约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币3000万元整。如被告汇德担保公司根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减。保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日。保证责任：无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保，不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否有债务人自己所提供、原告是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，被告汇德担保公司在本合同项下的保证责任均不因此减免，原告均可直接要求被告汇德担保公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告汇德担保公司不提出任何异义。权利保留：如果原告不行使或延缓行使主合同项下的任何权利或未用尽主合同项下的任何救济，被告汇德担保公司在本合同项下的保证责任并不因此减免，但原告若减免主合同项下债务，被告汇德担保公司在本合同项下的保证责任相应减免。当月，原、被告（汇德担保公司）还签订《二手房贷款服务合作协议》，约定:被告汇德担保公司向原告推荐二手房贷款客户，为向原告申请二手房贷款的借款人提供阶段性担保服务。协助原告催收贷款。被告汇德担保公司又向原告提供担保函：同意为被告曾鹏购买涉诉房屋提供阶段性贷款人民币68万元担保。并按照签订的《个人住房借款最高额保证合同》、《个人住房借款保证金质押合同》履行义务。又查明：2014年7月18日原、被告（曾鹏）之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第36条未约定保证期间。上述事实有《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单、拖欠明细、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、二手房贷款服务合作协议、担保函及庭审笔录在卷佐证。本院认为：依法成立的借贷合同受法律保护。原告与被告曾鹏、汇德担保公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》等系原、被告曾鹏、汇德担保公司各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应全面履行约定的权利义务。原告依约按时足额向被告曾鹏发放贷款，被告曾鹏应按合同约定对原告履行还款义务，因被告曾鹏违约未向原告偿还贷款本息，原告依约诉请宣布贷款立即到期、解除与被告曾鹏的借贷关系、被告曾鹏偿还截止2015年10月24日尚欠原告的贷款本金664301.07元、利息及罚息13944.49元及至贷款清偿之日的利息、罚息的请求，符合原、被告（曾鹏）双方约定，于法有据，本院予以支持。因依约被告汇德担保公司系阶段性连带责任保证人，依约被告汇德担保公司保证责任不因任何情况而减免。原告均可直接要求被告汇德担保公司依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，被告汇德担保公司不提出任何异义。故被告汇德担保公司连带保证担保责任不能免除。因抵押房产未办理抵押登记不发生相应的担保效力，故原告诉请对西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室抵押房屋享有优先受偿权，本院依法不予支持。被告曾鹏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其主动放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条第二款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告曾鹏签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、本判决生效之日起十日内，被告曾鹏偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行贷款本金664301.07元、利息及罚息13944.49元（截止2015年10月24日）及至判决清偿之日的利息、罚息（依原、被告约定利率计算）。三、被告陕西汇德投资担保有限公司向原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行连带偿还上述贷款本金、利息、罚息。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行关于被告曾鹏不能履行上述债务时，其对被告曾鹏抵押的位于西安市经济技术开发区北二环以北文景路以西5幢2单元21405室抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费10812元（其中案件受理费10582元、公告费230元）由二被告连带负担（原告已预交，二被告清付上述款项时一并支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审判长 刘 磊审判员 吴海玲审判员 李 杜二〇一六年七月二十七日书记员 李 江