九江市浔阳区人民法院民 事 判 决 书(2015)浔民二初字第909号原告招商银行股份有限公司九江分行，住所地九江市浔阳区浔阳东路161号，统一社会信用代码9136040068345465XB。负责人陶然，行长。委托代理人钱海琼，江西康润律师事务所律师，执业证号13604201411225176。被告沈某某，男，1963年9月10日出生，汉族，住九江市浔阳区。被告臧某某，女，1965年12月20日出生，汉族，住九江市浔阳区。原告招商银行股份有限公司九江分行（以下简称招商银行）与被告沈某某、臧某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托代理人钱海琼到庭参加诉讼，被告沈某某、臧某某经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行诉称：2015年1月5日，被告沈某某、臧某某到原告处申请提供授信额度，双方于当日签订个人授信协议一份，协议约定由原告在2015年1月5日起到2025年1月5日止的期间内向被告沈某某、臧某某提供70万元整的可循环授信额度。被告沈某某、臧某某以其各自合法拥有的房产为个人授信协议相关款项提供抵押担保并依法办理了抵押登记手续，原告取得了房屋他项权证。2015年1月19日，被告沈某某、臧某某与原告签订个人贷款借款合同(合同编号8150104500041)，合同约定原告向被告沈某某、臧某某提供70万元小微抵押贷款，贷款期限为12个月，即自2015年1月19日起到2016年1月19日止，本合同执行利率以5.6%为基准利率基础上浮30%，即执行年利率为7.28%，以按月结息、到期还本的方式归还贷款本息。若被告未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定若被告沈某某、臧某某连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。合同签订后，原告按约履行义务，于2015年1月19日向被告沈某某发放贷款70万元，但是被告沈某某、臧某某累计六次以上未按时足额偿付本息，且自2015年8月1日起未再向原告偿付任何到期款项。原告多次请求被告偿付到期本息，被告均明确表示无力归还原告的借款及利息。原告为维护自身合法权益，特诉至法院，请求依法判令解除原、被告双方于2015年1月19日签订的个人贷款借款合同；依法判令被告沈某某、臧某某立即偿付原告借款本金及自逾期之日起至实际还款之日的利息、罚息、复息及律师费暂共计745415.16元（其中借款本金为70万元，截止2015年9月9日的利息9857.21元、复息61.95元、律师费35496元）；依法判令原告对被告沈某某抵押给原告的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10001957**号）在上述债权范围内享有优先受偿权；原告招商银行支持其诉请，向法庭提供了以下证据材料：1、原告营业执照、负责人身份证明、被告沈某某、臧某某身份证复印件，以证明原、被告均是本案适格主体；2、编号为8150104800007个人授信协议、合同编号为8150104800007个人授信最高额抵押合同、九房他证浔字第10001957**号他项权证、合同编号为8150104500041号个人贷款借款合同、招商银行个人贷款借款借据、招商银行账单明细表各一份，以证明原告与被告签订的个人授信协议、个人授信最高额抵押合同合法有效，双方均应如实履约；被告沈某某以其合法拥有的房产为该笔借款提供抵押担保并经依法登记取得他项权证，原告对该房产在本案债权范围内享有优先受偿权；原告已于2015年1月19日按约向被告沈某某发放贷款70万元整，暂截止2015年9月9日被告沈某某、臧某某尚欠付原告本金、利息、复息共计709919.16元；4、税务发票、江西省律师服务收费指导价标准（暂行）、委托代理协议，以证明原告为实现该债权支出律师费35496元。被告沈海兰、臧某某未作答辩，亦未向法庭提供证据材料。经审理查明：70万元整的可循环授信额度，被告沈某某以其所有的房产为个人授信协议相关款项提供抵押担保。2015年1月19日，被告沈某某、臧某某与原告签订个人贷款借款合同(合同编号：8150104500041)，合同约定原告向被告沈某某、臧某某提供70万元小微抵押贷款，贷款期限为12个月，即自2015年1月19日起到2016年1月19日止，本合同执行利率以年利率5.6%为基准利率基础上浮30%，即执行年利率为7.28%，以按月结息、到期还本的方式归还贷款本息。若被告沈某某、臧某某未按合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告沈某某、臧某某不能按期归还贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用均由被告沈某某、臧某某承担。被告沈某某、臧某某未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告可以提前收回已发放的贷款本息和相关费用。被告沈某某以其所有的房产对该笔贷款提供抵押担保。同日，被告沈海兰、臧某某与原告签订抵押合同，被告沈某某以其所有的位于九江市浔阳区莲花池路99号锦湖豪庭主楼部分单元111室（房产证号九房权证浔字第××号）对该贷款提供抵押担保，双方并于2015年1月15日办理了抵押登记，原告取得了九房他证浔字第10001957**号房屋他项权证。2015年1月19日，原告向被告沈某某发放了70万元贷款。被告沈某某收到贷款后，截止2015年7月31日前都按期归还了原告借款本息，但从2015年8月1日之后就未按约足额支付原告本金及利息。截止2015年9月9日，被告沈某某、臧某某尚欠原告本金70万元、利息9857.21元、复息61.95元，共计709919.16元。原告多次催讨无果，故诉来本院。另查明：原告委托江西康润律师事务所律师对被告沈某某、臧某某拖欠原告贷款一案进行诉讼，双方约定的律师费用为35496元，但分阶段予以支付，现仅开具10648.9元律师费发票。本院认为：原告与被告沈某某、臧某某签订的个人贷款借款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》（以下简称合同法）规定，当事人一方迟延履行债务，或者有其他违约行为致使不能实现全部合同目的，当事人可以解除合同。原告在合同签订后，已全面履行了合同义务，即已向被告沈某某、臧某某发放了全部贷款，但被告沈某某、臧某某在2015年8月1日之后至今就未按合同约定数额足额支付原告借款本息，被告沈某某、臧某某的违约行为已构成根本违约，故原告要求解除合同的主张，有事实和法律依据，应依法予以支持。合同法规定，合同解除后，已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故对原告要求被告沈某某、臧某某偿还所欠原告贷款本金、利息、复息、共计709919.16元的诉请，应依法予以支持。原告要求其实现债权而支付的律师费35496元应由被告沈某某、臧某某承担的诉请，因双方在借款合同中明确约定贷款人为实现债权而支付的律师费由借款人承担，故本院亦予以支持，但原告提供的律师费发票金额仅为10648.9元，故本院仅支持10648.9元，其余费用待原告实际发生后可另行向被告主张。原告与被告沈某某、臧某某签订抵押合同且已办理抵押登记，取得了被告沈海兰抵押房屋的他项权利证，故原告要求确认其对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第（四）项、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司九江分行与被告沈某某、臧某某签订的个人贷款借款合同。二、被告沈某某、臧某某于本判决生效后三日内返还原告招商银行股份有限公司九江分行借款本金70万元及计算至2015年9月9日的利息9857.21元、复息61.95元，共计709919.16元，之后的利息、复息按合同约定计算至借款还清之日止。三、被告沈某某、臧某某于本判决生效后三日内向原告招商银行股份有限公司九江分行支付其为实现债权而支出的律师代理费10648.9元。四、原告招商银行股份有限公司九江分行对被告沈某某抵押的房产（房屋他项权证号为九房他证浔字第10001957**号）在上述债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11254元、财产保全费4247元，共计15501元，由被告沈某某、臧某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  胡 胜审 判 员  田石林审 判 员  黎 鹏二〇一六年七月五日代书记员  姜 雯