江苏省苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0509民初5978号原告中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人许罗德，董事长。委托代理人赵倩倩，江苏东恒（苏州）律师事务所律师。被告徐新明。被告戴月娥。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告徐新明、戴月娥金融借款合同纠纷一案，原告于2016年3月30日向苏州市姑苏区人民法院提起诉讼，该院于2016年4月5日出具（2016）苏0508民初2261号民事裁定书，裁定将本案移送本院审理。本院于2016年5月9日立案受理后，依法由审判员戴顺娟适用简易程序于2016年6月13日公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人赵倩倩到庭参加诉讼,被告徐新明、戴月娥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司诉称：2014年10月8日，原告（甲方）与被告徐新明（乙方）签订了编号为（2014）年消借第854891号《信用贷款额度申请和使用合约》，约定授信额度为人民币16万元，年利率为中国人民银行一年期贷款利率上浮210%，贷款期限36个月，付款方式为月结还款和提前预约还款，月结还款按照等额本息方式以自动扣款进行，自动扣款日为每月最后一天。合约第七条第3款约定“如中国人民银行基准利率发生变动，则乙方利率水平自中国人民银行公布当日即相应调整”，第七条第2款约定“甲方有权针对乙方逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平”。合约第十条第2项约定乙方出现违约时，甲方有权终止或解除本合约，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约的措施，甲方有权要求乙方赔偿因其违约给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。根据被告徐新明在申请贷款时提交的位于苏州市吴江区桃源镇桃源路302号苏杭华府xx的房屋产权证复印件、该房屋的房屋装修合同原件，双方约定贷款的用途为装修。又因该房屋属于被告徐新明和戴月娥的夫妻共同财产，根据婚姻法第四十一条的规定，原为夫妻共同生活所负债务应当夫妻共同偿还，因此本合项下的贷款用于被告徐新明和被告戴月娥共同财产的装修，应当属于夫妻债务，被告戴月娥对被告徐新明的债务承担共同还款责任。2014年10月29日，原告向被告发放了借款人民币16万元。自2015年7月1日起被告徐新明开始不按照合同约定足额归还贷款，最后一笔还款日期为2015年7月30日，金额为66.78元，之后再无还款。截至2016年3月8日，被告徐新明结欠借款本金131033.77元，借款利息13299.31元、滞纳金15610元。被告徐新明的行为已构成严重违约。据此，原告有权根据《信用贷款额度申请和使用合约》第七条第5款、第十条第1款第（2）项、第2款第（2）、（5）项之规定解除诉请第一项下的合同，并要求被告徐新明承担提前归还贷款本息的违约责任，并支付滞纳金。故原告提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告徐新明签订的中银消费金融有限公司（2014）年消借第（854891）号《信用贷款额度申请和使用合约》；2、被告徐新明归还原告借款本金131033.77元，并支付自2015年7月1日起按照年利率18.6％计算利息至付清日止，暂计算至2016年3月8日为13299.31元；3、被告徐新明支付自2015年8月1日起按照每日70元至付清日止的滞纳金，暂计算至2016年3月8日为15610元；4、被告徐新明承担律师费损失3198元；5、被告戴月娥对被告徐新明上述第2、3、4项的债务承担共同还款责任；6、本案全部诉讼费用由被告徐新明、戴月娥共同承担。被告徐新明、戴月娥未作答辩。经审查，上述事实，有原告提供的《信用贷款额度申请和使用合约》、[新易贷]b+c额度申请表、房屋装修合同、补发婚姻登记审查处理表、还款记录查询结果、当前欠款信息以及原告委托代理人的当庭陈述等证据予以证明。另查明：《信用贷款额度申请和使用合约》第七条第5款约定甲方有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。收费标准如下：逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000元-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000元-30000元，每日滞纳费15元；逾期时贷款余额30000元-40000元，每日滞纳费20元；逾期时贷款余额50000元-60000元，每日滞纳费30元；逾期时贷款余额60000元-70000元，每日滞纳费35元；……更高贷款余额依以上规则类推。合同第十条第1款第（2）项、第2款第（5）（6）项约定了乙方未按期归还贷款本息的，甲方有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合约；要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等。再查明：2015年11月24日，原告作为甲方，江苏东恒（苏州）律师事务所作为乙方，双方签订《委托代理协议》一份，委托该所代为本案诉讼，关于律师费约定为:案件起诉并正式被法院受理后以起诉金额的2%作为基础办案费用，无论最终是否收回欠款，此部分办案费用不予退回；自案件经人民法院判决并受理执行申请后或自人民法院出具的调解书生效之日起，所有实际发生的回款（不包括溢还款），均按照实际回款额（不包括溢还款）的10%计算全部律师费，如按照实际回款额（不包括溢还款）的10%计算的办案费用低于或等于已支付的基础办案费的，甲方不再支付律师服务费，如高于基础办案费的，甲方予以补足差额部分的律师服务费。本院认为：原告与被告徐新明签订的《信用贷款额度申请和使用合约》依法成立并有效。被告在取得借款后，理应按照合约约定按时还款，逾期不还构成违约，原告有权按照约定解除合约，要求被告徐新明提前归还全部欠款。但解除合约应当履行通知义务，由于原告未举证证明其通知被告解除合约的具体时间，故本院认定本案诉状副本送达被告徐新明之日即2016年5月27日为解除通知到达之日，也为借款提前到期之日，自借款到期之次日起，原告有权主张逾期利息。对于逾期利息，原告主张按年利率18.9%计算，考虑到正常还款的利率按合同约定计算为年利率13.485%，逾期利率18.9%在年利率13.485%的基础上上浮比例未超过50%，未超过合同约定及法律规定的范围，应予以支持。但对于原告主张的滞纳金，虽然合同进行了约定，但原告按照年利率18.9%计算逾期利息，已经在正常还款的基础上提高了利率水平，再计收滞纳金的话则属于对被告逾期还款的行为重复制裁，不符合公平合理原则，故对原告主张的滞纳金本院难予支持。至于律师费，双方在合约进行了明确约定，且原告主张的律师费金额符合相关法律规定，本院予以支持。戴月娥与徐新明系夫妻关系，该债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且用途为家庭装修所用，故本案债务是两被告夫妻共同债务，戴月娥应承担共同还款责任。综上，被告徐新明、戴月娥经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃相应诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中银消费金融有限公司与被告徐新明签订的（2014）年消借第（854891）号《信用贷款额度申请和使用合约》于2016年5月27日解除；二、被告徐新明、戴月娥自本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金131033.77元，并偿付相应利息（自欠款之日起至2016年5月27日，以合同约定的等额本息计息方式计算；自2016年5月28日起至实际给付之日，以借款本金131033.77元为基数，按年利率18.6%计算）；三、被告徐新明、戴月娥自本判决生效之日起十日内赔偿原告中银消费金融有限公司律师费损失3198元；（以上三项付款义务如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：吴江农村商业银行营业部，账号：xx）四、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1750元，由原告中银消费金融有限公司负担95元，被告徐新明、戴月娥负担1655元，被告负担部分于本判决生效后十日内直接给付原告，原告已预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账户名称：苏州市中级人民法院；账号：10×××76）。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  戴顺娟二〇一六年七月十三日书记员  许静蔚附录法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。