广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2016）粤1971民初2788号原告交通银行股份有限公司东莞分行，住所地：广东省东莞市莞城旗峰路190号城市。负责人王峰，行长。委托代理人李庆军，广东赋诚律师事务所律师。委托代理人陈玉环。被告胡群，女，汉族，住湖北省孝昌县，身份证号码：×××2828。原告交通银行股份有限公司东莞分行诉被告胡群金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月25日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2016年7月6日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李庆军、陈玉环到庭参加诉讼，被告胡群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现己审理终结。原告诉称，2011年12月6日，原、被告签订了编号为粤D×××××年个汽贷字103号的《个人汽车贷款合同》，约定被告将一辆宝马牌轿车（机动车登记编号：粤S×××××）作为抵押，向原告申请贷款495000元，还款方式为等额本息还款法，以月为一期，还款日为放款日的对应日。该合同对还款规则、违约责任等均进行了明确约定。原告于2011年12月6日为被告发放了贷款495000元。被告自2014年10月6日起未按约足额还款。《个人汽车贷款合同》到期被告未按约还本付息。原告经多次催促未果，特向贵院提起诉讼，请求判令：1、被告立即向原告归还贷款本金45337.87元，并支付贷款利息、罚息、利息复利、罚息复利（利息、罚息、利息复利、罚息复利均按《个人汽车贷款合同》的约定计至全部款项清偿完毕之日止，暂计至2016年1月11日，共计7032.82元），本息暂共计52370.69元；2、原告对被告提供的粤S×××××宝马牌小型轿车享有抵押权，并享有优先受偿权；3、被告承担本案诉讼费等全部费用。被告胡群经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2011年12月6日，原、被告签订一份《个人汽车贷款合同》，约定：原告向被告提供贷款495000元用于购买宝马牌轿车；贷款期限36个月，以月为一期，首期自放款日起计算；贷款利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%；还款方式为等额本息还款法；未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%；被告以其购买的案涉车辆设定抵押，担保范围为合同项下的贷款本息和实现债权及抵押权的费用等。原告于2011年12月6日向被告发放了贷款495000元，借款凭证上载明借款期限自2011年12月6日至2014年12月6日。案涉车辆已办理抵押登记，车牌号码为粤S×××××，车辆识别代号为WBASN2102BC904015，抵押权人为原告。根据原告提交的欠款明细显示，被告自2014年10月6日开始连续多期逾期，贷款到期后，亦未依约归还全部贷款本息。截至2016年1月11日止，被告尚欠原告贷款本金45337.87元，利息588.91元、罚息6062.18元、利息复利64.31元、罚息复利317.42元。以上事实，有原告提供的《个人汽车贷款合同》、交通银行进账单、交通银行借款凭证、机动车登记证书、还款明细、欠款明细等证据及本院的庭审笔录附卷为证。本院认为，被告胡群经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据，本院视其放弃对原告提交的证据进行质证及对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原、被告签订的《个人汽车贷款合同》，其内容未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，双方均应按约定履行合同义务。原告向被告发放了贷款495000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告未按约定按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告有权要求被告清偿全部贷款本息。根据《人民币利率管理规定》第二十一条的规定，“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。贷款（包括贷款合同生效日起一年内应分笔拨付的所有资金）根据贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后（分笔拨付的以第一笔贷款的发放日为准），再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度利率。中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”，原告已对被告逾期归还贷款本金的行为计收了罚息、对逾期利息计收了复利，再对罚息计收复利，无异于双重惩罚，亦不符合公平原则，故本院对原告诉求的复利中针对罚息再计算的复利不予支持。因此，被告应向原告偿还贷款本金45337.87元和利息、罚息、复利（截至2016年1月11日，利息588.91元、罚息6062.18元、利息复利64.31元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）。被告自愿以其购买的车辆为案涉债务提供抵押担保，其意思表示真实，且办理了抵押登记，该抵押担保合法有效。原告主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告胡群应当于本判决发生法律效力之日起五日内向原告交通银行股份有限公司东莞分行偿还贷款本金45337.87元和利息、罚息、复利（截至2016年1月11日，利息588.91元、罚息6062.18元、利息复利64.31元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%计算，罚息及复利按前述合同贷款利率上浮50%计算，均计至案涉贷款实际清偿之日止）；二、原告交通银行股份有限公司东莞分行对被告胡群名下车牌号码为粤S×××××、车辆识别代号为WBASN2102BC904015的宝马牌小型轿车享有抵押权，对其折价、变卖或拍卖所得的价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告交通银行股份有限公司东莞分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取受理费1109.26元（原告已预交），由被告胡群负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审 判 长 吴  利  琴审 判 员 陈  慧  娜代理审判员 邱  桂  珍二〇一六年七月八日书 记 员 吴敏珊刘惠丹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。