广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2014）东一法松民二初字第973号原告中国银行股份有限公司东莞南城支行，住所地：广东省东莞市南城区。负责人卢伟强，行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。被告张芳，女，汉族，住广东省东莞市南城区。被告莫兵，男，汉族，住广东省东莞市南城区，身份证号码：×××0059。委托代理人黎启旺，广东仁之仁律师事务所律师。委托代理人莫少辉。被告东莞市捷报源餐饮管理服务有限公司，住所地：东莞市南城区。法定代表人张芳。原告中国银行股份有限公司东莞南城支行（下简称中行东莞南城支行）诉被告张芳、莫兵、东莞市捷报源餐饮管理服务有限公司（下简称捷报源公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行东莞南城支行的委托代理人邱任、被告莫兵的委托代理人黎启旺到庭参加诉讼，被告张芳、捷报源公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告诉称，2013年3月1日，原告与被告张芳签订了一份《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》，合同约定由原告向被告张芳提供个人抵（质）押贷款总额度4800000元，贷款额度有限期限为10年，在使用额度时需另行签订贷款合同。及后，原告与被告张芳签订《个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》（合同编号：2013年东中银南城双享最高额001号），约定被告张芳提供其所拥有的位于东莞市南城区世纪城国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼110房（温莎堡区66栋98号）302号、110号房（温莎堡区66栋78号别墅）抵押给原告。并与被告莫兵、捷报源公司分别签订《个人循环贷款最高额保证合同（双享贷业务专用）》，由该两被告为案涉债务承担连带保证责任。2013年3月6日，原告与被告张芳签订一份《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同（双享贷业务专用）》，分别约定原告向被告张芳发放贷款3850000元、900000元用于装修，并约定了借款期限、利息、还款方式等。原告依约发放贷款后，被告张芳未按照约定履行还款付息义务，原告特向法院提起诉讼，请求判令：一、被告张芳立即归还贷款本金4800000元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2014年3月19日止分别为2113.77元、18754.35元；从2014年3月20日起至借款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；二、被告张芳偿付原告为追索本案贷款而支付的律师费241043元；三、确认原告对被告张芳提供的抵押房产所得价款在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；四、被告莫兵、捷报源餐公司对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任；五、本案诉讼费用由全部被告承担。被告莫兵口头答辩称：一、不清楚案涉借款是否实际支付给被告张芳；二、关于案涉款项的用途，该笔款项是被告张芳用于赌博；三、请法院审查借款的担保期限和担保范围。被告张芳、捷报源公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交证据及答辩状。经审理查明，2013年3月1日，原告与被告张芳签订了一份《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》（编号：2013年东中银南城双享最高额字001号）。合同约定：原告向被告张芳提供4800000元贷款额度，额度有效期为2013年3月1日至2023年2月28日。同日，原告与被告张芳签订一份《个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》（编号：2013年东中银南城双享最高额字001号），与被告莫兵、捷报源公司分别签订一份《个人循环贷款最高额保证合同（双享贷业务专用）》［编号分别为：2013年东中银南城双享保字001（A）号、2013年东中银南城双享保字001（B）号］。案涉最高额抵押合同约定被告张芳提供其所有的位于东莞市南城区世纪城·国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼110房（温莎堡区66栋78号别墅）、东莞市南城区世纪城国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼（温莎堡区66栋98号）302号房产为前述贷款额度协议项下的债务提供最高本金余额为4800000元的抵押担保，担保范围包括债务本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费）等。如被告未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，原告有权依法及合同约定行使抵押权。如主债权同时存在其他物的担保和保证的，不影响原告本合同项下权利的行使，被告不得以此抗辩原告。两份最高额保证合同均约定：被告莫兵、捷报源餐公司分别为被告张芳与原告签署的案涉贷款额度协议项下所发的债务提供最高本金余额为4800000元的连带保证责任担保，担保范围包括案涉债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费）。保证期间为主债权发生期间届满之日起两年。如果主债权在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响原告本合同项下的任何权利及其行使。2013年3月6日，原告与被告张芳签订两份《个人抵（质）押循环贷款合同》［编号：2013年东中银南城双享贷字001（A）号、2013年东中银南城双享贷字001（B）号］，贷款金额分别为3850000元和950000元。两份合同皆约定：借款用途为装修，借款期限为1年，还款方式为按月还息，到期一次还本，每月1日为结息日和付息日。借款利率为浮动利率，按实际放款日中国人民银行公布实施的相应档次的贷款基准利率上浮20%确定，浮动周期为12个月，从实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日。如被告张芳未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，罚息利率为本合同贷款利率上浮50%确定，按照罚息利率计收利息的公式为：利息=（本金＋应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。因原告实现债权而发生的律师费等相关费用由被告张芳承担。上述合同签订后，原告于2013年3月6日向被告张芳分别发放了一笔4800000元的贷款，借款借据载明借款期限为1年，借款月利率为6‰。案涉抵押房产亦办理了按揭抵押登记手续（房地产权证号：04××70、04××79，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0400218668号）。据原告提供的逾期未还款查询单显示，案涉借款于2014年3月6日到期后，被告并未按时偿还借款本息，截至2015年3月19日，尚欠原告贷款本金4800000元，利息2113.77元、罚息18720.00元、复利34.35元。庭审中，原告确认案涉律师费尚未实际产生。以上事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》、《个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》、《个人循环贷款最高额保证合同（双享贷业务专用）》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（两份）、借据、房地产他项权证、逾期未还款查询及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为：被告张芳、捷报源公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，对原告提供的证据的真实性，本院予以认定。原、被告方签订的《个人循环贷款额度协议（双享贷业务专用）》、《个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》、《个人循环贷款最高额保证合同（双享贷业务专用）》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（两份）是双方当事人的真实意思表示，且未违反法律法规，依法有效，双方当事人均应依约履行。被告莫兵对案涉借款的发放和用途提出质疑，但并未提供证据予以支持，本院不予采信。原告向被告发放了贷款4800000元，事实清楚、证据充分，本院依法予以确认。被告张芳于案涉借款到期后未依约偿还贷款本息，已构成违约，原告请求收回贷款，符合合同和法律规定，本院依法予以支持。截至2015年3月19日，被告张芳尚欠原告贷款本金4800000元、利息2113.77元、罚息18720.00元、复利34.35元；后续罚息以月利率6‰为基础上浮50%即按照月利率9‰计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止。关于律师费的问题，被告的违约行为致使原告以诉讼方式催收上述款项，律师费是实现债权而发生的费用，虽然案涉借款合同约定律师费由被告方承担，但原告未能提供证据证明该笔律师费已实际发生，故对于该诉请本院不予支持。关于抵押担保问题。原告与被告张芳在《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同（双享贷业务专用）》中约定被告张芳提供其所有的位于东莞市南城区世纪城·国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼110房（温莎堡区66栋78号别墅）、东莞市南城区世纪城国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼（温莎堡区66栋98号）302号房产为涉案债务提供最高本金余额为4800000元的抵押担保，其意思表示真实，且依法办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，原告要求就该抵押物在本金最高额4800000范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告超出部分诉请本院不予支持。关于保证担保问题。被告莫兵、捷报源公司分别自愿为被告张芳的案涉债务提供最高本金余额为4800000元的连带保证责任担保，其意思表示真实，本院予以确认。案涉债务既有被告张芳提供的物的担保，又有保证人的保证，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形……第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任”的规定，原告请求被告莫兵、捷报源公司分别对被告张芳的案涉债务在最高本金余额4800000元范围内承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；该两被告承担连带保证责任后可向被告张芳追偿。对原告超出部分诉讼请求，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告张芳应于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞南城支行偿还尚欠的贷款本金4800000元及利息、罚息、复利（截至2015年3月19日，利息2113.77元、罚息18720.00元、复利34.35元；后续罚息以月利率6‰为基础上浮50%即按照月利率9‰计算，复利按照罚息标准计收，均计至案涉借款本息实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司东莞南城支行对被告张芳所有的位于东莞市南城区世纪城·国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼110房（温莎堡区66栋78号别墅）、东莞市南城区世纪城国际公馆二期Ⅲ-B-15号楼（温莎堡区66栋98号）302号房产（房地产权证号：04××70、04××79，房地产他项权证号：粤房地他项权证莞字第0400218668号）享有抵押权；若被告张芳到期不能履行上述债务，则原告有权就抵押物折价、拍卖、变卖的价款在上述债权范围内（其中最高本金余额为4800000元）优先受偿；三、被告莫兵、东莞市捷报源餐饮管理服务有限公司对被告张芳的前述债务（其中最高额本金余额均为4800000元）范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司东莞南城支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费47233元（原告已预交），由原告中国银行股份有限公司东莞南城支行负担2248.89元，被告张芳、莫兵、东莞市捷报源餐饮管理服务有限公司共同负担44984.11元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  杨玲冰审判员  陈慧娜审判员  周吉宁二〇一六年二月二十六日书记员  王建海附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零六条有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：（一）约定的债权确定期间届满；（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；（三）新的债权不可能发生；（四）抵押财产被查封、扣押；（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；（六）法律规定债权确定的其他情形。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。