贵州省安顺市西秀区人民法院民 事 判 决 书(2016)黔0402号民初1465号原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司。住所：安顺经济技术开发区北航路B栋。法定代表人：曾鹤，系该银行董事长。委托代理人：何永超，男，1973年3月16日生，布依族，系安顺西航南马村镇银行有限责任公司行长助理，住安顺市西秀区体育路1号康佳利公寓2栋1单元12号。代理权限：特别授权。委托代理人：余刚，男，1963年3月28日生，汉族，贵州省安顺市人，系安顺西航南马村镇银行有限责任公司风险合规部总经理，住安顺市西秀区凤凰东路6号附17号。代理权限：特别授权。被告徐再红，男，1980年8月24日生，汉族，贵州省安顺市人，无业，住安顺市西秀区曹屯村。被告曹大萍，女，1987年11月5日生，汉族，贵州省安顺市人，无业，住址同上，系被告徐再红之妻。委托代理人：徐再红，男，1980年8月24日生，汉族，贵州省安顺市人，无业，住址同上。被告贵州鸿骏通融资担保有限公司。住所地：贵州省贵阳市云岩区陕西路99号创世纪新城A幢24层140号。法定代表人：李家素，系该公司董事长。委托代理人：陈育，男，1973年10月27日生，汉族，系贵州鸿骏通融资担保有限公司风控经理，住安顺市西秀区金虹路20号附10号。代理权限：特别授权。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司诉被告徐再红、曹大萍、贵州鸿骏通融资担保有限公司借款合同纠纷一案，本院于2015年5月13日立案受理后，依法由审判员汪丽萍适用简易程序公开开庭进行了审理。原告的委托代理人何永超、余刚到庭参加诉讼，被告徐再红、曹大萍的委托代理人、贵州鸿骏通融资担保有限公司的委托代理人陈育到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司诉称：2013年8月28日被告徐再红因粮食收购和资金周转困难，以贵州鸿骏通融资担保有限公司承担连带保证责任，向原告申请贷款。同日，原告与被告徐再红、曹大萍及贵州鸿骏通融资担保有限公司签订了《个人借款/担保合同》（南马个人[经营性]贷款[2013]年第[045]号），期限为两年，即2013年8月28日至2015年8月28日。2013年8月30日，原告向被告发放个人经营贷款30万元，约定贷款年利率为18%，按月等额本息还款，按照借款合同约定，还款方式为委托扣款，即借款人将应还款的本息存入扣款账户，每月的30号为扣款日，但被告徐再红于2015年5月30日起就未按合同约定按时还清贷款本息，截止2016年5月11日，尚欠原告本金45683.75元，利息13988.67元，共计59672.42元，我行多次催收未果。为保障原告的合法权益，依据相关法律向法院起诉请求判决：1、被告徐再红及其妻曹大萍归还原告借款本金45683.75元，支付利息13988.67元（含罚息，利息暂算至2016年5月11日止），利随本清。2、被告贵州鸿骏通融资担保有限公司承担连带还款责任。3、本案诉讼费由被告承担。被告徐再红、曹大萍对原告诉称的事实和请求无意见。被告贵州鸿骏通融资担保有限公司对原告诉称的事实和请求无意见。经审理查明：2013年8月28日徐再红、曹大萍向安顺南马村镇银行申请经营性贷款人民币30万元，贵州鸿骏通融资担保有限公司对该笔贷款以本单位信用提供连带责任保证。三方共同签订南马个人[经营性]贷款[2013]年第[045]号个人借款/担保合同，合同中借款人为徐再红；贷款人为安顺西航南马村镇银行；保证人为贵州鸿骏通融资担保有限公司。合同第一条约定：“该笔贷款为个人经营性贷款，金额30万元”；第二条2.1约定：“贷款用途为资金周转。2.2约定：“本笔贷款的担保方式为保证”；第三条约定：“贷款期限为二年”；第四条4.1约定：“贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮192.68%确定，据此确定的利率以借款凭证为准，并按下列方式换算；月利率：年利率/12，日利率=年利率/360”。第五条5.3A约定：“借款人授权贷款人按将贷款一次性划入徐再红在安顺西航南马村镇银行的方式发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算”。第六条约定：“借款人按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息：还款日与贷款实际发放日相对应，借款人应从贷款发放的次月开始还款，借款人指定其在南马村镇银行开立的以下个人结算账户作为还款账户，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收”；第九条9.1约定：“借款人未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定”；第十条约定：“保证人承担保证责任的范围为全程连带责任保证：即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的占用和借款所有其他应付费用承担连带责任”。同日徐再红、曹大萍向该行签署个人还款承诺书，曹大萍向该行签署共同还款承诺书。同月30日，安顺西航南马村镇银行有限责任公司按照合同约定将借款30万元划入徐再红指定账户。之后徐再红亦按合同约定履行还款义务至2015年5月。借款期限届满，原告向被告贵州鸿骏通融担保有限主张过权利。同时查明，徐再红于2015年5月30日开始未按合同约定偿还贷款本息，截止到2016年5月11日尚欠原告借款本金人民币45683.75元及利息。另，根据《村镇银行管理暂行规定》，村镇银行的设立、施行及其他事项适用《中华人民共和国商业银行法》，村镇银行属于一般商业银行，根据中国人民银行银发[2013]180号文件，已于2013年7月20日全面放开金融机构贷款利率管制。上述事实，有原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司当庭陈述，有原告提供的：原告的企业法人营业执照、法定代表人居民身份证明复印件、被告徐再红与曹大萍的身份证及结婚证、被告徐再红的个体工商户营业执照、税务登记证、粮食收购许可证、被告贵州鸿骏通融资担保有限公司法定代表人身份证、融资性担保机构经营许可证、企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证、机构信用代码证、开户许可证、借款申请、共同还款承诺书、个人还款承诺书、担保意向书、担保意向函、放款通知书、个人消费贷款申请审批表、个人借款/担保合同（南马个人[经营性]贷款[2013]年第[045]号）、委托支付协议借款借据、安顺西航南马村镇银行逾期还款查询凭证等证据在卷佐证，并经庭审质证、认证，足以采信。本院认为，当事人之间在自愿、平等基础上签订合同，享有合同权利，同时应当遵循诚实信用原则履行合同义务。被告徐再红与原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司签订个人借款/担保合同后依法取得贷款人民币300000元，应当按照合同约定按月足额偿还贷款本息，其于2015年5月30日起不履行还款义务，至原告起诉之日尚欠借款本金人民币45683.75元及利息，实属违约。被告曹大萍与徐再红系夫妻关系，曹大萍对该笔贷款签署了共同还款承诺书及个人还款承诺书，此贷款视为夫妻共同债务，应由徐再红、曹大萍共同偿还。被告贵州鸿骏通融资担保有限公司与安顺西航南马村镇银行有限责任公司、徐再红共同签订南马个人[经营性]贷款[2013]年第[045]号个人借款/担保合同，约定以本单位信用对该笔贷款提供连带责任保证。现被告徐再红在借款期限届满没有履行完债务，原告安顺西航南马村镇银行在债务履行期满，其的保证期限内主张过权利，其应在其保证范围内承担保证责任。村镇银行属于一般商业银行，中国人民银行于2013年7月20日全面放开金融机构贷款利率管制，遂原告与借款人之间约定的贷款年利率18%不违反法律的规定，依法应得到支持。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司诉请的罚息利率系在双方约定的年利率（18%）基础上加收50%确定为27%，因该罚息利率的确定过高，且利息与罚息之和已超过24%，违反了国家有关限制高利率的强制性规定，故对此请求中超出部份不予支持；同时将双方当事人之间约定的借款利率及罚息利率之和确定为年利率24%，并以此计息。原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司要求被告徐再红、曹大萍归还借款本金人民币45683.75元，利息（含贷款罚息）8739.79元（利息和罚息计算至2016年5月11日，利随本清）；要求被告贵州鸿骏通融资担保有限公司承担连带还款责任的诉请合法有理，应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第一百九十八条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第一百二十六条的规定，判决如下：一、被告徐再红、曹大萍于本判决生效之日起十五日内归还原告安顺西航南马村镇银行有限责任公司借款本金人民币45683.75元，利息（含贷款罚息）8739.79元，合计54423.54元（利息和罚息暂计算至2016年5月11日，之后的利息（含罚息）按年24%计算至本金付清之日止）。二、被告贵州鸿骏通融资担保有限公司对上述款项承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币1292元，减半收取人民币646元，由被告徐再红、曹大萍、贵州鸿骏通融资担保有限公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省安顺市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决发生法律效力，原告可在履行期届满二年内，向本院申请强制执行。审判员   汪丽萍二〇一六年七月四日书记员 李    霞