.MsoNormal{margin-top:0cm;margin-bottom:0px}海口市龙华区人民法院民事判决书（2016）琼0106民初1653号原告招商银行股份有限公司海口分行，住所海口世贸北路。代表人赵启柱，行长。委托代理人王会钧、邓秀香，该司职员。被告袁洪亮，男，1951年3月7日出生，汉族，住海口市。被告赵金侠，女，1953年6月5日出生，汉族，住海口市。原告招商银行股份有限公司海口分行与被告袁洪亮、赵金侠金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王会钧、邓秀香到庭参加诉讼。被告袁洪亮、赵金侠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，被告袁洪亮于2014年3月14日签署了协议编号为814XXXXXXXX06的《个人授信及担保协议》，约定原告向被告袁洪亮提供150万元的授信额度，被告袁洪亮提供名下位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第HK0XX**）为上述授信提供抵押担保。2014年4月4日上述房产在海口市房产局办妥了抵押登记（抵押他项权证号为：海口市房他证海房字第TXX**号）。根据上述授信额度，2014年3月26日原告与被告袁洪亮签署了合同编号为814XXXXXXXX04《个人贷款借款合同》，2014年3月28日原告依照该合同约定向袁洪亮发放贷款150万元，期限为60个月；贷款发放后，被告袁洪亮先后出现多次未能按期偿还原告的贷款本息。经原告多次电话催收及发送催收函，被告袁洪亮虽多次口头承诺还款，但均未能如期履行承诺。截至2016年2月26日，被告袁洪亮已欠款长达159天，被告袁洪亮尚欠原告贷款本金1242454.69元、利息48355.54元、罚息731.82、复息1440.80元，合计1292982.85元。2016年2月29日，原告在《海南日报》上刊登《贷款提前到期公告》，宣布原告向被告袁洪亮发放的上述贷款全部提前到期，要求被告袁洪亮立即偿还尚欠原告的贷款本息，被告袁洪亮在《贷款提前到期公告》中宣布的到期日过后仍未履行其相应的还款义务。原告认为，被告袁洪亮不按时还款付息，严重违约，故原告不能够实现合同目的，原告根据合同的规定有权宣布贷款提前到期，要求被告袁洪亮全部清偿原告已发放的所有贷款本息。根据合同之规定，原告对被告袁洪亮名下位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）享有抵押优先受偿权。被告赵金侠作为被告袁洪亮的配偶，因被告袁洪亮的上述债务为其婚姻存续期间产生的债务，赵金侠应为袁洪亮的上述债务承担连带清偿责任。根据上述合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的保全费、诉讼费、公告费等费用，由上述被告承担。被告赵金侠应当对被告袁洪亮的债务（包括被告袁洪亮尚欠原告的贷款本息以及原告为实现债权所支付的一切费用）承担连带清偿责任。原告为维护自身合法权益，故诉至法院，请求：一、判令被告袁洪亮归还原告所有贷款本金1242454.69元及相应利息、罚息、复息（利息、罚息、复息计至本息全部清偿之日止，截止至2016年2月26日，被告袁洪亮尚欠借款本金1242454.69元及相应利息48355.54元、罚息731.82元、复息1440.80元，合计金额1292982.85元）；二、判令被告袁洪亮承担原告为实现债权所支付的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费、保全费等，截止至2016年2月25日，原告已支付申请诉前财产保全费5000元，公证邮寄送达费420元，贷款提前到期登报公告费3040元，共计8460元）；三、判令原告对被告袁洪亮名下位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号、抵XXXX号为：海口市房他证海房字第TX**号）房产享有抵押优先受偿权；四、判令被告赵金侠对被告袁洪亮的上述债务（包括被告袁洪亮尚欠原告的贷款本息以及原告为实现债权所支付的一切费用）承担连带清偿责任；五、判令被告袁洪亮、被告赵金侠承担本案所有诉讼费。两被告未作答辩。经审理查明，2014年2月10日，黑龙江省绥化市绥化公证处出具（2014）黑绥绥证内民字第262号《公证书》，内容为：被告袁洪亮与被告赵金侠为夫妻关系，拟以海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）作为抵押物向原告借款，被告赵金侠特委托被告袁洪亮代为签署抵押担保借款合同、房屋抵押登记手续、办理抵押担保等事宜，等等。2014年，被告袁洪亮向原告提出申请贷款200万元，其被告袁洪亮代其配偶被告赵金侠在《小微贷款申请表》上签字。2014年3月14日原告与被告袁洪亮签署了编号为814XXXXXXXX06的《个人授信及担保协议》，约定：1.原告向被告袁洪亮提供150万元的授信额度，被告袁洪亮提供名下的位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）为上述贷款提供抵押担保；2.抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等;3.抵押期间为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满的期间。被告袁洪亮代其配偶被告赵金侠在《个人授信及担保协议》的”抵押权”处签名。同年3月26日原告与被告袁洪亮签署了编号为814XXXXXXXX04的《个人贷款借款合同》,其约定的主要内容为：1.被告袁洪亮向原告申请贷款用于购货；2.原告向被告袁洪亮提供贷款总额为150万元整；3.贷款期限为60个月，即从2014年3月26日起到2019年3月26日止；4.本合同执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮40%，即年利率8.96%。实际执行利率以借款借据为准。被告袁洪亮未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；5.被告不能按期归还合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等费用由被告承担；6.若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布本合同提前到期，提前收回巳发放的贷款本息并要求支付费用。依照本合同约定的纠纷解决方式按法律程序处理抵押物。处理抵押物所得价款，原告有权优先受偿。其价款超过本合同项下被告袁洪亮所欠贷款本息及一切相关费用的部分，归被告袁洪亮所有。不足部分，原告另行追索。合同签订后，原告于2014年3月28日依照合同约定向被告袁洪亮发放贷款150元并出具《个人贷款借款借据》，载明：贷款期限自2014年3月28日起至2019年2月28日止，扣款日为每月18日。原告与被告于2014年4月4日就上述房产在海口市房产局办妥了他项抵押（抵押他项权证号为：海口市房他证海房字第TX**号）。后被告袁洪亮未能按期偿还原告的贷款本息。为此，原告于2016年2月26日以特快专递的方式向被告袁洪亮、赵金侠寄送《袁洪亮个人贷款催收通知书》和《赵金侠个人贷款催收通知书》等材料进行催收拖欠贷款本息，并于当日在海口市琼崖公证处对此催收行为进行了公证，支出公证费400元、邮寄费20元。原告于2016年3月1日在《海南日报》上刊登《货款提前到期公告》，内容为：宣布原告向被告袁洪亮发放的上述贷款全部提前到期，要求被告袁洪亮立即偿还尚欠原告的所有贷款本息。原告支付广告费3040元。截止至2016年2月26日，被告袁洪亮尚欠借款本金1242454.69元及相应利息48355.54元，罚息731.82元、复息1440.80元，合计金额1292982.85元。以上事实，有《小微贷款申请表》、《个人授信及担保协议》（协议编号：814XXXXXXXX06）、《个人贷款借款合同》（合同编号：814XXXXXXXX04）、个人贷款借款借据、被告袁洪亮和赵金侠的身份、户口及婚姻证明、海口市房权证海房字第XX**号房屋所有权证、海口市房他证海房字第TXX**号房产抵押他项权证、逾期还款账单、个人贷款催收通知书、个人贷款催收公证邮寄送达书、顺丰速运邮寄单、贷款提前到期公告（海南日报）、催收费用凭证等证据资料、当事人陈述以及庭审笔录等在卷为凭，经过质证，足以认定。本院认为，原告与被告袁洪亮、赵金侠签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的效力性强制性规定，应属有效合同。合同签订后，原告全部履行了发放贷款的义务，但被告袁洪亮未依约还款，已构成违约，应承担违约责任。被告赵金侠出具经公证的《委托书》，委托被告袁洪亮办理以海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）作为抵押物向原告借款、代为签署抵押担保借款合同、房屋抵押登记手续、办理抵押担保等事宜，证明其对被告赵金侠向原告借款一事知晓，并与被告赵金侠有举债合意，其作为被告袁洪亮的配偶，被告赵金侠在其婚姻存续期间向原告借款，该债务属于夫妻共同债务，因此被告赵金侠应当与被告袁洪亮上述借款承担共同清偿责任。故原告诉请被告赵金侠对被告袁洪亮的上述债务承担共同清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。为保障贷款的偿还，被告袁洪亮、赵金侠提供被告袁洪亮名下的位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）的房产为涉案借款提供抵押担保，并办理了他项抵押手续,根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，原告诉请对抵押房产具有优先受偿权有事实和法律依据,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条和《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，判决如下：一、限被告袁洪亮和被告赵金侠于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司海口分行共同偿还借款本金、利息、罚息、复利（截止至2016年2月26日的借款本金1242454.69元及利息48355.54元、罚息731.82元、复息1440.80元，合计金额1292982.85元；自2016年2月27日起至债务付清之日止的利息、罚息、复利按《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的约定计算）；二、限被告袁洪亮于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司海口分行支付公证费400元、邮寄费20元、广告费3040元；三、原告招商银行股份有限公司海口分行对被告袁洪亮名下位于海口市滨海大道新港路瑞田大厦第X层（房产证号：海口市房权证海房字第XX**号）的房产享有优先受偿权。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16522元及诉前保全费5000元，由被告袁洪亮、赵金侠共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。审判长陈基能人民陪审员肖世俊人民陪审员林录二〇一六年七月二十六日法官助理张子刚书记员陈家芬