湖北省孝感市孝南区人民法院民 事 判 决 书(2015)鄂孝南民初字第02619号原告艾某，女，1973年6月27日出生，汉族，住孝感市。原告卜易，男，1997年2月23日出生，汉族，住孝感市。系原告艾某之子。法定代理人艾某，女，1973年6月27日出生，汉族，住孝感市。系原告卜易之母。上列二原告的诉讼委托代理人舒学涛，湖北山川律师事务所律师。代理权限：一般代理。被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司。住所地：湖北省孝感市城站路***号。负责人陈岚，该公司总经理。诉讼委托代理人郑冬平，新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司职工。代理权限：代为上诉，应诉，调解，申请回避，代为调查取证，提交证据，参加庭审活动，发表代理意见，申请执行，代为领取法律文书等。诉讼委托代理人余飞，湖北言达律师事务所律师。代理权限：代为上诉，应诉，调解，申请回避，代为调查取证，提交证据，参加庭审活动，发表代理意见，申请执行，代为领取法律文书等。原告艾某、卜易诉被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司（以下简称新华人寿孝感中心支公司）保险合同纠纷一案，本院于2015年11月4日立案受理后，依法组成由审判员冯莉担任审判长，审判员周晓、人民陪审员余厚润参加的合议庭，于2016年3月30日公开开庭进行了审理。原告艾某及其委托代理人舒学涛，被告新华人寿孝感中心支公司的委托代理人郑冬平、余飞到庭参加了诉讼。诉讼中，原告艾某、卜易当庭撤回了对被告新华人寿保险股份有限公司湖北分公司的起诉。本案现已审理终结。原告艾某、卜易诉称，2011年10月24日，原告在被告业务员承诺高收益、高回报的前提下，与被告签订了一份吉祥如意C款两全保险（分红型）。然时至今日，被告未实现其业务员承诺的高收益、高回报，相反所分收益比同期银行贷款利率还低。另，在签订保险协议时，客户基本信息及健康状况并非原告自己所写，也未对投保人进行身体状况体检，而是由被告业务员一手包办。此举阻碍原告履行如实告知义务，以高回报承诺诱导原告未履行如实告知义务，为今后被告拒赔留下隐患。为维护原告合法权益，特具状提起诉讼，请求法院依法判决：1、解除双方签订的《吉祥如意C款两全保险合同》。2、被告返还原告已交纳保费90720元，并支付同期银行贷款利息至判决生效之日止。3、被告承担本案诉讼费用。原告艾某、卜易为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、公民身份证复印件一份、户籍登记证复印件一份。拟证明二原告身份信息、主体资格。证据二、组织机构代码证复印件一份。拟证明被告的基本信息。证据三、保险单二份、保险合同二份、缴费凭证二份。拟证明原告已向被告缴费90270元，双方之间存在保险合同关系，被告对相应的保险条款没有进行告知和解释。被告新华人寿孝感中心支公司辩称，原告要求被告返还保险费没有法律依据。被告方业务员在销售保险时，告知投保人其相关责任和收益均是以保险合同为准，原告没有证据证明被告房业务员有违反规定的操作。原告要求解除保险合同应当按照合同约定退还保险的现金价值，而不是返还保险费，因为在保险期间被告承担了相应的风险。综上，请求法院依法裁决。被告新华人寿孝感中心支公司未向本院提交证据。经庭审质证，被告新华人寿孝感中心支公司对二原告提交的证据一、二无异议；对证据三的真实性无异议，对其证明目的有异议，认为原告对合同条款有一定的了解，原告在犹豫期后要求解除合同，被告应返还保险金额的现金价值。对上述无争议的证据，本院予以采信。对上述有争议的证据，本院认为，二原告提交的证据三系两份保险合同，其中人身保险投保提示书及保险单签收回执的投保人签名栏内的签名并非原告艾某所签。对上述两份保险合同的有效性本院不予采信。经审理查明，2011年10月19日，被告新华人寿孝感中心支公司的业务员杨爱莲找到原告艾某要求其投保，并签订一份个人业务投保书，约定由原告艾某购买一份被告方吉祥如意C类型保险，被保险人为原告艾某本人，保险费每年12728元，保险期间20年，保险金额80000元。原告艾某在投保人栏签名。同日，原告艾某应被告新华人寿孝感中心支公司业务员杨爱莲的要求，又签订一份个人业务投保书，约定由原告艾某购买一份被告方吉祥如意C类型保险，被保险人为原告卜易，保险费每年9952元，保险期间30年，保险金额80000元。原告艾某在投保人栏签名。上述两份个人业务投保书签订的同时，由被告方业务员杨爱莲向原告艾某出示两份人身保险投保提示书，并在投保栏内代为签名。2011年11月2日，由被告方业务员杨爱莲向原告艾某出示两份保险单签收回执，并在投保人栏内代为签名。同时出具“吉祥如意C款两全保险（分红型）基本保险金额现金价值表”和“吉祥如意C款两全保险（分红型）单位红利保险金额现金价值表”，显示保险费1元1年末现金价值0.6481，即保险费12728元1年末现金价值5640元；保险费1元1年末现金价值0.5070，即保险费9952元1年末现金价值3672元……。两份保险合同签订后，原告艾某陆续向被告新华人寿孝感中心支公司交纳保险费共计90720元，被告新华人寿孝感中心支公司出具保险单和发票，加盖新华人寿保险股份有限公司保险合同专用章和发票专用章。此后，原告艾某以被告新华人寿孝感中心支公司未尽告知义务、保险合同未经原告本人同意签名、阻碍原告履行如实告知义务为由，具状向本院提起诉讼。本院认为，本案为保险合同纠纷。原告艾某在被告新华人寿孝感中心支公司业务员的鼓动宣传下，同意购买被告新华人寿孝感中心支公司的两款吉祥如意C款两全保险（分红型），并填写两份个人业务投保书，在投保人栏内签名。被告新华人寿孝感中心支公司随后出具两份保险单、两份吉祥如意C款两全保险（分红型）基本保险金额现金价值表、吉祥如意C款两全保险（分红型）单位红利保险金额现金价值表及两份保险单签收回执，上述文件均无原告艾某签名。根据《中华人民共和国保险法》第十一条的规定，订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。原告艾某在填写被告方的个人业务投保书并在投保人栏内签名后，被告即自行出具两份保险单、两份吉祥如意C款两全保险（分红型）基本保险金额现金价值表、吉祥如意C款两全保险（分红型）单位红利保险金额现金价值表及两份保险单签收回执，并由其业务员代为签名。故被告新华人寿孝感中心支公司对上述两份保险合同的主要条款未尽到告知义务，亦未要求原告艾某及卜易进行体检和必要的告知义务，该两份保险合同中关于保险金额现金价值及单位红利现金价值的主要条款对于原告艾某、卜易属显失公平，属无效条款。根据《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十七条的规定，上述两份合同属可撤销合同。故原告艾某、卜易要求解除合同、要求被告支付同期银行贷款利息的诉讼请求本院依法予以支持。被告新华人寿孝感中心支公司辩称解除合同后应退还保险金额的现金价值的理由，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十一条，《中华人民共和国合同法》第五十四条、第五十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：撤销原告艾某、卜易与被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司于2011年10月19日签订的两份吉祥如意C款两全（分红型）《保险合同》。被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司退还原告艾某交纳的90720元保险费，并承担该保险费的占用利息（自2011年10月25日起分段计算，按中国人民银行同期同类贷款利率标准，至本院确定的退还之日止）。上述给付义务，逾期支付，则按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼受理费2068元由被告新华人寿保险股份有限公司孝感中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人人数提出副本，上诉于湖北省孝感市中级人民法院。审 判 长  冯 莉审 判 员  周 晓人民陪审员  余厚润二〇一六年七月二十七日书 记 员  周 倩