安徽省六安市裕安区人民法院民 事 判 决 书(2016)皖1503民初2396号原告：中国农业银行股份有限公司六安解放路支行，住所地安徽省六安市。统一社会信用代码91341500750999837C(1-1)。负责人：胡菁菁，行长。委托代理人（特别授权）：朱林。该单位员工。被告：杨贵宝，男，1982年2月20日生，汉族，住安徽省六安市霍邱县。被告：六安碧桂园房地产开发有限公司，住所地安徽省六安市。法定代表人：杨文杰，总经理。委托代理人（特别授权）：吴进。该公司员工。委托代理人（特别授权）：崔勇。该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司六安解放路支行与被告杨贵宝、六安碧桂园房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年6月8日立案受理后，依法由审判员方铁适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告特别授权诉讼代理人朱林、被告六安碧桂园房地产开发有限公司特别授权诉讼代理人吴进、崔勇均到庭参加诉讼，被告杨贵宝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：依法判令：1、被告杨贵宝依法偿还贷款本金人民币336171.08元及利息（自2015年9月15日起至本清息止）；2、被告六安碧桂园房地产开发有限公司承担连带清偿责任；3、被告杨贵宝承担所有诉讼及其他费用。被告杨贵宝未到庭，未提交答辩意见。被告六安碧桂园房地产开发有限公司辩称：一、我公司仅承担阶段性保证责任，不是对全部的未还贷款承担责任，原告与我公司在2014年1月26日签订了一手房贷款业务合作协议，其中6.3.1条款约定为个人住房贷款提供住房担保的自甲方向购房人发放借款之日起至以下第一种情况完成之日止：1、该购房人取得房地产权利证书并办妥以甲方为抵押权人的抵押登记手续…；2014年8月11日签订的个人购房担保借款合同第35条也有同样规定，2、阶段性保证担保顾名思义保证人仅对阶段内的到期未还欠款承担连带保证责任，而对阶段外的或未到期的欠款不承担连带责任，现借款人仅九期款项未还，而原告要求我公司对全部未还欠款承担连带责任既不合理也无依据。二、原告存在严重的违约行为。我公司承担的连带清偿的债务不应包含第五期起（包含第五期）的贷款本金、利息、罚息、复利等费用，不承担连带保证责任；原告在杨贵宝逾期八期后才起诉，但期间我司未收到书面通知，致使我公司错过最佳解决纠纷的时机，承担了不利的后果，依合同约定我公司对五期之后（包含第五期）的贷款本金、利息、罚息、复利等费用，不承担连带保证责任。三、原告应先行使抵押权，我公司当前无需承担连带保证责任。担保法第28条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案债权既有抵押又有阶段性保证，依据担保法的精神原告应当先行使抵押权，我司就不足部分再承担保证责任。综上，原告对借款人逾期的前四期贷款本息应先以拍卖、变卖抵押物价款优先受偿，不足部分再由我公司承担连带保证责任，请求法院在查明事实的基础上依法审理，驳回原告方的诉请。为证明自己的主张，原告向本院提交了以下证据：1、农行六安解放路支行营业执照复印件，2、法人代表证明书原件。3、身份证复印件。4、个人购房担保借款合同复印件。5、他项权预告登记复印件。6、借款凭证复印件。7、还款明细。8、身份证复印件。9、户口簿复印件。10、婚姻情况材料复印件。11、六安碧桂园房地产开发有限公司营业执照复印件。12、六安碧桂园房地产开发有限公司组织机构代码证复印件，以上证据1-12证明被告杨贵宝所欠贷款本金及利息的情况；被告二依照合同约定应当承担连带责任。被告杨贵宝未到庭，对上述证据无质证意见。被告六安碧桂园房地产开发有限公司质证意见为：对证据1-3无异议。对证据4真实性无异议，关联性有异议，合同也证实了我方的答辩观点，我公司仅承担阶段性的担保责任。对证据5无异议。对证据6不认可，请求法院确认其真实性。对证据7不予以认可，是银行单方制作。对证据8、9、10与本案无关联性。对证据11、12无异议。被告杨贵宝未举证。被告六安碧桂园房地产开发有限公司向本院提交的证据为：1、一手房贷款业务银企合作协议，证明我公司仅承担阶段性的保证责任。原告应当在被告购房连续四期未支付贷款本息时书面通知我方。如未通知，对四期之后的我方不承担连带保证责任（10.7其他事项4）。2、个人购房担保合同，证明我公司仅承担阶段性的保证责任，另外涉案的借款既有人保又有物保，原告应当行使物的抵押权，不足部分再向保证人请求承担保证责任。原告质证意见为：对证据1、2真实性无异议，但对证明目的有异议。被告杨贵宝未到庭，对上述证据无质证意见。本院对原告及被告六安碧桂园房地产开发有限公司所提交证据的真实性、合法性和与本案的关联性予以认定。根据当事人的陈述及认定的证据，本案事实如下：因被告杨贵宝购买被告六安碧桂园房地产开发有限公司房屋，在原告处办理了借款期限30年、借款金额34万元的个人住房按揭贷款，还款类型为按月对日还款。2014年8月11日，原告与被告杨贵宝签订《个人购房担保借款合同》，被告六安碧桂园房地产开发有限公司作为保证人在合同上签章。合同约定被告六安碧桂园房地产开发有限公司承担保证责任的方式为:阶段性保证+抵押。被告杨贵宝还款至2015年5月，后未再还款。2015年6月至9月四个月的款项由被告六安碧桂园房地产开发有限公司支付。截止目前被告尚欠原告贷款本金336171.08元及相应利息。原告多次进行催收，被告至今未还。本院认为：债务应当清偿。被告杨贵宝在原告处办理借款期限30年、借款金额34万元的个人住房按揭贷款，有借款合同、借款凭证、欠息欠款证明佐证，原告依据合同诉请被告偿还尚欠贷款本息，理由正当，本院应予支持。被告六安碧桂园房地产开发有限公司依据合同约定，承担“阶段性保证+抵押”责任，即应承担至将被告杨贵宝的房产证及房屋他项权利证书办理完毕止的连带责任。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告杨贵宝应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司六安解放路支行贷款本金人民币336171.08元及后期利息（从2015年9月15日起按照人民银行同期同类贷款利率计算，至实际付清之日止）。二、被告六安碧桂园房地产开发有限公司承担将被告杨贵宝的房屋产权证书及房屋他项权利证书办理完毕止的连带责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6340元，减半收取3170元，由被告杨贵宝负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  方铁二〇一六年七月二十一日书记员  罗敏附相关法律条文：《中华人民共和国民法通则法》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有债务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。