江苏省兴化市人民法院民 事 判 决 书（2015）泰兴商初字第00967号原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行,住所地兴化市五里西路29号。负责人卢向荣,行长。委托代理人金冀平，兴化市信正诚法律事务所法律工作者。被告虞文忠。被告王年华。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行（以下简称兴化农商行开发区支行）与被告虞文忠、王年华金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月2日受理后，依法组成合议庭，于2016年1月27日公开开庭进行了审理。原告兴化农商行开发区支行的委托代理人金冀平，被告王年华到庭参加诉讼。被告虞文忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴化农商行开发区支行诉称：2012年7月12日，我方与虞文忠、王年华签订1份最高额个人担保借款合同，约定：我方根据虞文忠的申请和自身的可能，分次向虞文忠发放贷款；王年华自愿为虞文忠自同年7月10日起至2015年7月10日止，在我方办理的最高额不超过300000元的借款提供最高额连带责任保证担保；保证期间为借款到期日起2年；虞文忠、王年华自愿以其所有的位于兴化市新风居委会都市华庭2幢商铺8室的房屋及相应的国有土地使用权为虞文忠在前述期间的借款提供最高额抵押担保；保证和抵押担保的范围均为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等甲方实现债权的费用；借款逾期的，我方在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。上述抵押物依法办理了抵押登记。该合同签订后的2014年6月12日，我方向虞文忠发放贷款250000元，约定：年利率9.60%；到期日期2015年6月10日。借款发生后，虞文忠仅结息至2015年5月20日。综上，为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判令：1、虞文忠偿还借款本金250000元，并支付利息（自2015年5月21日起至实际给付之日止，按约定的年利率9.60%上浮50%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。），给付（赔偿）委托代理费8100元；2、王年华对虞文忠的上述给付义务承担连带清偿责任；3、兴化农商行开发区支行对上述抵押物享有优先受偿权；4、虞文忠、王年华承担本案的诉讼费用。被告虞文忠未答辩、举证。被告王年华辩称：1、对兴化农商行开发区支行所称的借款无异议，但该款项在虞文忠经营期间已经亏掉了，虞文忠本人现也已外出，而我也已年龄较大，家里还有一个儿子，根本没有能力偿还借款本息，我也不知道怎么处理该纠纷。2、我虽然在合同上签名，但我不认识字，当时只是去签了个名而已，对于所借贷款的来龙去脉等其他情况都不知道。原告兴化农商行开发区支行为证明其主张，向本院提交下列证据：1、最高额个人担保借款合同、兴化市房地产抵押合同、国有土地使用权抵押合同、房屋他项权证、土地他项权利证明书各1份，证明其与借款人、保证人、抵押人就借款的金额、期限、利率、还款方式和保证、抵押担保的方式、范围、期间及违约责任等进行了明确约定。2、借款借据1份，证明其按约向虞文忠发放了贷款250000元。3、客户送达地址确认书1份，证明虞文忠、王年华将兴化市都市华庭2号楼502室作为人民法院或仲裁机构向其送达法律文书的地址。4、委托代理合同1份，证明其为实现本案债权支付了代理费8100元。经质证，王年华对其在证据1所涉最高额个人担保借款合同、兴化市房地产抵押合同、国有土地使用权抵押合同及证据3中的签名的真实性均无异议。本院认为：兴化农商行开发区支行所举证据1-3，经与原件核对均无异，证据4系原件，故该4组证据的真实性均予以确认，可以证明兴化农商行开发区支行的主张。经审理查明：2014年7月10日、7月11日，兴化农商行开发区支行（甲方）与虞文忠、王年华（乙方）在兴化市房屋产权监理所、兴化市国土资源局分别签订1份兴化市房地产抵押合同、国有土地使用权抵押合同，约定：乙方为申请贷款将其所有的位于兴化市新风居委会都市华庭2幢商铺8室的房屋及相应的国有土地使用权抵押给甲方，作为偿还到期借款本息的保证；抵押担保的范围包括债务本金、利息、罚息、违约金及有关税费。同年7月11日、7月12日，虞文忠、王年华分别至兴化市房屋产权监理所、兴化市国土资源局办理了抵押物登记，并分别领取了编号为“兴房他证兴化字第T0120**号”的房屋他项权证、编号为“兴他项（2012）第0969号”的土地他项权利证明书。2012年7月12日，兴化农商行开发区支行与虞文忠、王年华签订1份最高额个人担保借款合同，约定：虞文忠向兴化农商行开发区支行申请借款，兴化农商行开发区支行根据虞文忠的用款申请和自身的可能，分次向虞文忠发放借款；王年华自愿为虞文忠自同年7月10日起至2015年7月10日止，在兴化农商行开发区支行办理的最高本金余额不超过300000元的借款提供最高额连带责任保证担保；在上述期间和最高本金余额内，虞文忠可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；在本合同约定的期限和最高本金余额内，兴化农商行开发区支行发放借款时无须逐笔办理担保手续；本合同利率确定为在中国人民银行相应档次基准利率基础上上浮60%，实行一期一调整，以年为一期，第一期的利率确定时间为借款合同生效日，由兴化农商行开发区支行按借款合同生效日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度予以确定，第二期及以后各期的利率确定时间为借款合同生效日的对应日，由兴化农商行开发区支行按借款合同生效日的对应日的相应档次的中国人民银行基准利率和双方约定的浮动幅度确定当期利率，如遇调整当月不存在与借款合同生效日对应的日期，则以该月最后一日为对应日；还款方式为按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；兴化农商行开发区支行将贷款资金发放至虞文忠开立在其处的银行账户（账号：62×××62）；虞文忠未按本合同约定期限归还借款本金的，兴化农商行开发区支行对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调，反之则不然；对应付未付利息，兴化农商行开发区支行依据中国人民银行规定计收复利；与本合同有关的公证费、评估费、律师费等一切费用均由虞文忠承担；王年华提供担保的保证范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等兴化农商行开发区支行实现债权的费用；保证期间为借款到期日起2年；虞文忠、王年华以其所有的位于兴化市新风居委会都市华庭2幢商铺8室的房屋及相应的国有土地使用权为虞文忠的借款提供最高额抵押担保；抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等兴化农商行开发区支行实现债权的费用；虞文忠同时提供了物的担保的，王年华愿就本合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任。2014年6月2日，虞文忠、王年华向兴化农商行开发区支行递交1份客户送达地址确认书，将兴化市都市华庭2号楼502室作为人民法院或仲裁机构向其送达法律文书的地址。2014年6月12日，兴化农商行开发区支行将贷款资金250000元转入虞文忠的上述银行账户。据此，虞文忠在兴化农商行开发区支行出具的借款借据上签名，确认已收到上述借款，该借据载明：年利率9.60%；到期日期2015年6月10日。借款发生后，虞文忠仅支付了2015年5月20日前的利息，借款本金250000元及2015年5月20日后的利息，虞文忠至今未还，王年华亦未履行担保之责。2015年10月15日，兴化农商行开发区支行（甲方）与兴化市信正诚法律事务所（乙方）签订1份委托代理合同，约定：受甲方的委托，乙方指派金冀平在甲方与虞文忠、王年华金融借款合同纠纷一案中担任甲方的委托代理人；甲方于本合同签订后向乙方缴纳代理费8100元。该合同签订后，金冀平作为兴化农商行开发区支行的委托代理人参加了本案的诉讼。本院认为：1、本案所涉最高额个人担保借款合同、兴化市房地产抵押合同、国有土地使用权抵押合同，系各方当事人真实意思表示，内容并不违反国家法律、行政法规的禁止性规定，且相关抵押物已办理了抵押登记，依法成立并有效，对各方当事人均具有法律约束力，各方当事人均应严格按约全面履行各自的义务。2、兴化农商行开发区支行向虞文忠发放贷款后，作为借款人的虞文忠仅向兴化农商行开发区支行支付了2015年5月20日前的利息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。因此，兴化农商行开发区支行要求虞文忠偿还借款本金250000元，并按约定的计息方式支付自2015年9月21日起至实际给付之日止的利息的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。3、本案所涉最高额个人担保借款合同对兴化农商行开发区支行为实现债权所支付的（律师）代理费的承担进行了明确约定，且兴化农商行开发区支行所支付的（律师）代理费8100元，并未超出相关规定，故对兴化农商行开发区支行要求虞文忠赔偿（律师）代理费8100元的诉讼请求，本院予以支持。4、王年华系具有完全民事行为能力的人，其作为保证人在本案所涉最高额个人担保借款合同上签名，为虞文忠在该合同项下的债务提供最高额连带责任保证担保，知道或应当知道因担保行为而可能给自身带来的风险，故王年华依法应对虞文忠的债务承担连带保证责任。王年华承担保证责任后，可依法向虞文忠追偿。5、虞文忠、王年华以其所有的房地产为虞文忠的债务提供最高额抵押担保，故在虞文忠不履行债务时，兴化农商行开发区支行对虞文忠、王年华设定抵押的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。虽然本案债务既有物的担保又有人的担保，但因抵押人虞文忠、王年华和保证人王年华与债权人兴化农商行开发区支行在本案所涉最高额个人担保借款合同中明确约定，虞文忠同时提供了物的担保的，王年华愿就该合同项下的全部债务先于物的担保履行保证责任，故对兴化农商行开发区支行在行使保证权利的同时，又行使担保物权的诉讼请求，本院予以支持，但兴化农商行开发区向虞文忠、王年华行使担保物权和向王年华行使保证权利的总额以不超过虞文忠所应承担的债务总额为限。6、虞文忠经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其对自身诉讼权利的放弃，本院可依法缺席判决。综上，兴化农商行开发区支行的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告虞文忠于本判决生效后10日内偿还原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行借款本金250000元，并支付利息（自2015年5月21日起至实际给付之日止，按年利率9.60%上浮50%计算；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。）。二、被告虞文忠于本判决生效后10日内赔偿原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行（律师）代理费损失8100元。三、被告王年华对被告虞文忠的上述第一、二项给付义务承担连带清偿责任。被告王年华承担保证责任后，有权向被告虞文忠追偿。四、原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行对被告虞文忠、王年华所有的位于兴化市新风居委会都市华庭2幢商铺8室的房屋（详见编号为“兴房他证兴化字第T0120**号”号的村镇房屋他项权证）及相应的国有土地使用权［详见编号为“兴他项（2012）第0969号”号的土地他项权利证明书］以折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优偿权。原告江苏兴化农村商业银行股份有限公司开发区支行向被告虞文忠、王年华行使担保物权和向被告王年华行使保证权利的总额以不超过被告虞文忠所应承担的债务总额为限。如果被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5172元，由被告虞文忠、王年华连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。同时按《诉讼费用交纳办法》预交上诉费（户名：江苏省泰州市中级人民法院；开户行：农行泰州海陵支行；账号：10×××68；行号：103312820114）。审 判 长  陈丙荣人民陪审员  袁宝泉人民陪审员  孙彭才二〇一六年二月二日书 记 员  张一峰