建平县人民法院民 事 判 决 书（2016）辽1322民初697号原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行。法定代表人王世峰。委托代理人布兵。被告王青文。被告袁桂海。被告朝阳市远达房地产开发有限公司。法定代表人王国元。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行诉被告王青文、袁桂海、朝阳市远达房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2016年2月1日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行的委托代理人布兵到庭参加诉讼。被告王青文、袁桂海、朝阳市远达房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行诉称：2012年5月2日，被告王青文、袁桂海在我行申请个人商业用房贷款58万元，期限10年，截止2016年1月25日尚欠本金447,033.58元及相应利息。本笔贷款由朝阳市远达房地产开发有限公司提供阶段性连带责任保证。我行多次催收，被告拒不偿还。原告请求法院判令被告王青文、袁桂海共同偿还贷款本金447,033.58元及相应利息；被告朝阳市远达房地产开发有限公司对此笔贷款继续承担阶段性连带保证责任，阶段性连带保证期间自2012年4月19日起至此个人用房贷款合同所涉及的抵押物变现之日止。被告王青文、袁桂海、朝阳市远达房地产开发有限公司未答辩。经审理查明:被告王青文与被告袁桂海于2008年1月10日登记结婚。2012年2月14日，被告朝阳市远达房地产开发有限公司作为甲方与乙方原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行签订银企合作协议，该合作协议的部分内容为“…第二条合作楼宇。甲乙双方的合作仅限以下楼宇：楼宇名称：顺和家园。…第九条甲方连带保证责任。（一）甲方为购买本协议第二条所列楼宇并向乙方申请个人购房贷款的借款人提供不可撤销的连带责任保证。（二）保证范围为借款人与乙方签订的购房借款合同项下的贷款本金、利息、逾期利息（含罚息）、违约金、赔偿金及乙方实现债权的全部费用（包括律师费、诉讼费等各项费用）。（三）甲方保证责任期限为：自借款人与乙方签订的购房借款合同生效时起，至所购房屋竣工交付使用，抵押登记手续全部办理完毕，并且取得房屋所权证明及他项权利证明时止。…”2012年4月19日，被告王青文作为借款人与贷款人原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行及保证人被告朝阳市远达房地产开发有限公司签订个人商业用房贷款合同，该贷款合同的部分内容为：“第一条贷款金额与期限。1、本合同项下贷款金额为58万元。2、本合同项下贷款期限为120个月，自借款人实际放款日起算。第二条贷款用途。本合同项下贷款用途为：借款人支付其购买坐落于建平县顺和家园01015、01025号的商业用途购房款。第三条贷款利率与结息。1、本合同项下贷款利率为：浮动利率。浮动周期为3个月，即从贷款人实际放款日起每3个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%计算。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公司施行的相应档次的法定贷款利率上浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。…3、结息和付息。按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日。4、罚息。（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。…第六条贷款偿还。1、本合同项下贷款按月等额本息还款。2、采取按月等额本息还款或按月等额本金还款方式的，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款。还款共计120期，约定还款日为每月的12日。…第八条担保。本合同项下的担保方式为：借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称抵押物）向贷款人提供抵押担保。抵押物详细情况见附件《抵押物清单》。…保证人（开发商或担保公司）提供阶段性连带责任保证。…第十一条附件。下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人商业用房借款合同通用条款（本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本通用条款的确认无需另行在本通用条款上签字或盖章）。附件二：抵押物清单。”个人商业用房借款合同通用条款的部分内容为“…三、借款违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：…（2）未按期归还贷款本息…；2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；…四、保证人保证。…2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。”抵押物清单部分内容为“抵押人王青文、袁桂海，抵押物名称商品房，抵押物座落顺和家园4幢01015、01025号，抵押权人中国银行股份有限公司朝阳分行建平支行。”2012年4月23日，原告取得建平房预叶柏寿字第217212号抵押预告登记证，该登记证载明的部分内容为“预告登记权利人中国银行股份有限公司朝阳建平支行，预告登记义务人王青文，房屋坐落叶柏寿街道永和社区（顺和家园），预告登记业务种类预购商品房抵押权预告登记，登记时间2012年4月23日，附记抵押面积171.66平方米，抵押期限2012年4月23日至2022年4月23日止，借款金额伍拾捌万元整。”被告王青文已经偿还原告部分贷款本息，至2016年1月25日，尚欠原告贷款本金433,330.63元及相应利息。现被告王青文未按期偿还原告贷款。上述事实，有结婚证复印件、银企合作协议、个人商业用房贷款合同、个人商业用房借款合同通用条款、抵押物清单、抵押预告登记证、中国银行关于王青文贷款情况查询表、贷款还款回单及原告的陈述予以证明，上述证据经庭审认证，具有证明效力，本院予以采信。本院认为：原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行与被告王青文、朝阳市远达房地产开发有限公司签订的个人商业用房贷款合同依法成立并有效，各方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。被告王青文未按合同约定按期还款，现王青文拖欠原告的贷款余额为433,330.63元，而不是原告主张的447,033.58元。依据个人商业用房贷款合同的约定，原告有权要求被告王青文对贷款余额433,330.63元及相应贷款利息提前承担偿还责任。上述贷款发生在被告王青文与被告袁桂海婚姻存续期间，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。…。”的规定，故被告王青文、袁桂海应对上述贷款余额433,330.63元及相应利息承担共同偿还责任。被告王青文、袁桂海对上述贷款用坐落在建平县顺和家园4幢01015、01025号房屋抵押，并进行了抵押登记。依据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款、第二款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押物财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产”的规定，原告有对上述抵押物的拍卖、变卖款进行优先受偿的权利。被告朝阳市远达房地产开发有限公司与原告签订银企合作协议依法成立并有效，该合作协议的约定保证责任期间为“自借款人与乙方签订的购房借款合同生效时起，至所购房屋竣工交付使用，抵押登记手续全部办理完毕，并且取得房屋所权证明及他项权利证明时止。”个人商业用房贷款合同约定“被告朝阳市远达房地产开发有限公司承担的是阶段性连带责任保证，且保证期间自借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。”原告于2012年4月23日取得抵押预告登记证，抵押预告登记证具有他项权利证明的性质。故被告朝阳市远达房地产开发有限公司承担的保证责任已经过保证期间。原告关于请求法院判令被告王青文、袁桂海偿还贷款本金447,033.58元及相应利息的诉讼请求本院予以支持其中433,330.63元及相应利息部分。原告关于请求法院判令被告朝阳市远达房地产开发有限公司对此笔贷款继续承担阶段性连带保证责任，阶段性连带保证期间自2012年4月19日起至此个人用房贷款合同所涉及的抵押物变现之日止的诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《中华人民共和民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王青文、袁桂海于本判决发生法律效力后十日内共同偿还原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行借款本金433,330.63元及相应借款利息（利率按个人商业用房贷款合同约定确定），利息给付至未判决确定给付之日止。二、驳回原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8,006元，由原告中国银行股份有限公司朝阳建平支行负担245元，由被告王青文、袁桂海负担7,761元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省朝阳市中级人民法院。审 判 长  魏国昌代理审判员  邢 雪人民陪审员  李德林二〇一六年七月二十七日书 记 员  齐云龙