福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初7083号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路500号，统一社会信用代码91310115676249009H。 负责人：汪宇，该信用卡中心总经理。 委托诉讼代理人：刘元庆，福建思中律师事务所律师。 委托诉讼代理人：肖剑芸，福建思中律师事务所实习律师。 被告：杨甜，女，1984年7月15日出生，汉族，户籍地湖北省天门市，现住福建省漳州市龙文区。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心与被告杨甜信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘元庆与被告杨甜到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还信用卡欠款本金47237.19元、分期手续费3744.52元、透支利息、违约金按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中截止2019年5月11日的透支利息10141.52元、违约金29825.59元。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：判令被告偿还信用卡欠款本金47237.19元、分期手续费3744.52元、截止2019年7月17日的透支利息4680.7元、违约金17398.26元，并至实际还款日止按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的计算标准计付透支利息、违约金。事实与理由：被告于2016年4月20日向原告申领悠悦健康银联人民币白金信用卡一张，并声明已阅读《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。原告经审查后向被告发放卡号为62×××00的信用卡，被告于2016年5月11日开卡使用，于2018年5月11日开始出现逾期还款。依据《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的第三条第2款、第3款及第四条第5款的约定，被告应当向原告支付透支利息、违约金、分期手续费。截至2019年7月17日，被告累计尚欠原告本金47237.19元、透支利息4680.7元、违约金17398.26元、分期手续费3744.52元。原告多次向被告催讨无果，遂诉至法院。 被告辩称，原告诉称本金是47237.19元，但其信用卡的额度是46000元；利息和滞纳金偏高，应当予以调整；分期手续费，其不清楚为什么有这么多。 针对被告辩称，原告诉称，本案本金的金额是不会出错的，本案信用卡的额度，原告也会允许超额使用的，鉴于被告之前用卡信用还不错，再遇见分期情况的话，原告会超过授信额度让被告进行使用，被告超额的话也是被告自己使用的情况。 原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、兴业银行信用卡申请表、兴业银行信用卡（个人卡）领用合约【兴业银行（个人卡）收费标准】、兴业银行关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告、兴业银行违约客户欠款清单及信用卡交易明细各一份。被告对原告提供的证据的真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1被告于2016年4月20日向原告申领悠悦健康银联人民币白金信用卡一张，卡号为62×××00，被告在信用卡申请表声明签署一栏签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》记载（摘要）：⑴对于现金交易（指以任何货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），持卡人应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此形成透支的，原告从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按约计收复利；⑵对于非现金交易，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，原告将对全部透支交易自记账日起按日利率万分之五计收透支利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，免息还款期指持卡人的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止；⑶对于超过信用卡信用额度用款的，持卡人将不再享受免息还款期待遇，原告将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利；⑷持卡人同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为先先冲抵已出账单款项，再冲抵未出账单款项，账单内还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款，在出现持卡人不按照领用合约还款及原告认为风险加大等情况时，原告有权变更还款顺序；⑸持卡人可按照原告对账单标明的最低还款额在到期还款日前还款，选择最低还款额方式即不享受免息还款期待遇，原告将对当期已出账单的全部款项从记账日起按日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，如到期未还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向原告支付滞纳金；每期最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%、超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额、分期付款每期应缴金额的100%、前期所有最低还款额未还部分、当期全部费用和利息。 22016年11月2日，原告发布《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，通知从2017年1月1日起将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。 3被告领卡后多次刷卡消费，自2018年5月11日起逾期还款，尚欠原告借款本金47237.19元。 综上所述，本院认为，本案《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息及违约金过高，其计付标准合计不得超过年利率24%，超过部分不合法，不受法律保护，除此之外，原、被告的金融借款合同关系依法有效，受法律保护。被告从2018年5月11日起逾期还款，其行为已构成违约，被告应当偿还原告尚欠透支本金47237.19元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止以尚欠本金为基数按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定继续支付分期手续费、透支利息、违约金，但合计不得超过按年利率24%计付的金额。原告该部分诉讼请求合法，应予支持；余诉讼请求应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，判决如下： 一、被告杨甜应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司信用卡中心借款透支本金47237.19元，并以逾期透支本金为基数，从合同约定的每期透支本金逾期偿还之日起至实际还清逾期透支本金之日止按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付分期手续费、透支利息、违约金（但合计金额不得超过按年利率24%计付的金额）； 二、驳回原告兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2073.7元，适用简易程序减半收取计1036.85元，由被告杨甜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员  张秀玲 二〇一九年八月九日 书记员  黄 瑱 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。