沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2015)沈河民三初字第2165号原告：易源俏。委托代理人：王晓雪，北京市中喆（沈阳）律师事务所律师。被告：张晶磊。原告易源俏与被告张晶磊民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月7日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员杨芳担任审判长，与代理审判员高山（主审）、人民陪审员杨美慧组成合议庭，于2015年12月8日公开开庭进行了审理。原告易源俏委托代理人王晓雪到庭参加诉讼，被告张晶磊经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议，现已审理终结。原告易源俏诉称，2012年10月12日原、被告通过友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司信用管理服务平台签订《借款协议》，该协议第一条约定：被告向原告××民币30559.75元，并约定了被告自2012年11月10日起至2014年10月10日止，每月10日偿还借款本息人民币1440.27元，还款期限为24个月；协议6-1-1约定：逾期还款的，被告应按照应还本息的10%支付违约金，每月单独计算；协议6-1-2约定：逾期还款的应按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。《借款协议》签订后，原告通过服务平台如约履行了借款义务，但被告自2014年2月10日起未按约如期偿还欠款，截至2015年3月24日被告累计拖欠原告借款本金人民币12331.35元，并且根据双方关于违约条款的约定计算得出利息为人民币631.08元、违约金为人民币1296.27元、罚息为人民币1859.38元。为维护自身的合法权益不受侵害，今原告起诉来院，提出如下诉讼请求：1、要求被告返还原告借款本金人民币12331.35元、利息人民币631.08元（自2014年1月11日起至2014年11月10日）、罚息人民币1859.38元（自2014年1月11日起至2015年3月24日）和违约金人民币1296.27元（自2014年1月11日起至2015年1月25日）；2、被告承担本案诉讼费、公告费、律师费。被告张晶磊经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。经审理查明，2012年7月4日，原告向案外人友众信业商务顾问（北京）有限公司转款人民币100万元。2012年10月12日，原告与被告签订《借款协议》一份，协议编号：6538，被告为“甲方（××）”，原告为“乙方（××）”，协议第一条关于借款信息约定：“借款用途：大额消费；借款本金数额：人民币（大写）叁万零伍佰伍拾玖元柒角伍分（￥30559.75）；月偿还本息数额：人民币（大写）壹仟肆佰肆拾元贰角柒分（￥1440.27）；还款分期月数：24个月；还款日：每月10日（18：00前，节假日不顺延）；还款起止日期：2012年11月10日起，至2014年10月10日止；甲方专用账号：户名为张晶磊，账号为62×××86，开户行为中国工商银行辽宁省沈阳市苏家屯支行营业室。”第二条关于借款本金支付方式约定：“网上银行汇款，由乙方通过网上银行汇款方式将款项汇入到本协议第一条约定的甲方专用账号中。（若遇到网上银行汇款无法支付的情况下，乙方则通过银行柜台汇款业务将借款汇入到本协议第一条甲方专用账号中。）”第三条约定：“甲乙双方对本协议第一条所述借款相关信息全部认可，自主自愿依据本协议第一条规定的内容，由乙方向甲方提供借款。在本协议签署后，经甲方同意及授权乙方将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替甲方应缴纳给友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司服务费后的剩余款项支付到本协议第一条规定的甲方专用账号中。（服务费的有关事项及具体金额参见甲方与友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司签订的《信用管理及咨询服务协议》）。”第五条关于本息偿还方式约定：“5-1甲方必须按照本协议第一条的规定按月足额偿还应付乙方的借款本金和利息。5-2甲方须在本协议第一条规定的每月还款日当日（不得迟于18：00）或之前将本协议第一条规定的月偿还本息数额存入本协议第一条规定的甲方专用账号中。如果还款日遇到法定假日或公休日，还款日期不进行顺延……”第六条关于违约约定：“6-1若甲方晚于本协议第一条规定的还款日还款，应向乙方支付罚息和逾期违约金。罚息和逾期违约金计算方法如下：1）逾期违约金：如未按本协议第一条约定的还款时间足额还款，则按照当月应还本息的10%计算，若计算所得低于100元的，按100元计，每月单独计算。2）罚息：每日按当月直至借款期结束的应还本息的0.05%收取罚息，每月单独计算。3）如因甲方原因导致未能结清当月全部欠款，则按本条第1）、2）项执行……6-3乙方有权将甲方违约失信的相关信息在媒体予以披露。因甲方违约而带来的调查及诉讼费用及乙方聘请律师费用将由甲方承担。”第十条第1款约定：“甲乙双方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。本协议自乙方将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除甲方应支付给友众信业公司服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。甲方将本协议下全部本金、利息、罚息、逾期违约金及其他相关费用全部偿还完毕之日，本协议自动失效。”第十条第5款约定：“如果甲乙双方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，则须提交沈阳市沈河区北京街51号银河国际大厦1-6-4人民法院进行诉讼。”被告张晶磊在“甲方（××）”处签字，原告易源俏在“乙方（××）”处签字。另查明，庭审中，原告出具了2012年10月12日被告与案外人友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司签订的《信用咨询及管理服务协议（××）》一份，被告为“甲方（××）”，友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司为“乙方”，协议第一章第二条约定：“服务费：指因乙方为甲方提供信用咨询及管理服务而应当由甲方支付给乙方的报酬。”第三条约定：“《借款协议》：指甲方经乙方推荐与特定××于2012年10月12日签署的《借款协议》（借款金额为人民币30559.75元，借款协议编号为6538）。”第四章关于服务费约定：“金额：人民币（大写）：捌仟伍佰伍拾玖元柒角伍分（RMB8559.75元）；支付时间：甲方同意在特定××向其支付借款本金的当日向乙方支付服务费；支付方式：甲方同意服务费由特定××在交付借款本金的当日一次性从借款本金中扣除，并授权××代为向乙方支付服务费。”被告张晶磊在“甲方”处签字，案外人友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司在“乙方”处盖章。另，庭审中，原告提供有被告张晶磊签字的《还款管理服务说明书》一份，用于证明还款的方式和细节。《还款管理服务说明书》载明：第一期还款日期为2012年11月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币29428.20元；第二期还款日期为2012年12月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币28285.16元；第三期还款日期为2013年1月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币27130.57元；第四期还款日期为2013年2月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币25964.32元；第五期还款日期为2013年3月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币24786.29元；第六期还款日期为2013年4月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币23596.36元；第七期还款日期为2013年5月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币22394.41元；第八期还款日期为2013年6月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币21180.33元；第九期还款日期为2013年7月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币19953.98元；第十期还款日期为2013年8月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币18715.24元；第十一期还款日期为2013年9月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币17464.00元；第十二期还款日期为2013年10月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币16200.11元；第十三期还款日期为2013年11月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币14923.46元；第十四期还款日期为2013年12月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币13633.92元；第十五期还款日期为2014年1月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币12331.35元；第十六期还款日期为2014年2月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币11015.63元；第十七期还款日期为2014年3月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币9686.62元；第十八期还款日期为2014年4月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币8344.18元；第十九期还款日期为2014年5月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币6988.19元；第二十期还款日期为2014年6月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币5618.50元；第二十一期还款日期为2014年7月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币4234.98元；第二十二期还款日期为2014年8月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币2837.48元；第二十三期还款日期为2014年9月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币1425.87元；第二十四期还款日期为2014年10月10日，应还款项为人民币1440.27元，剩余本金为人民币0.00元。被告张晶磊在“××”处签字，案外人张迪在“讲解人”处签字。协议签订后，案外人友众信业商务顾问（北京）有限公司于2012年10月15日按照协议约定向被告张晶磊银行账户转款人民币22000元。2015年9月7日，案外人友众信业商务顾问（北京）有限公司出具《证明》一份，内容为：××易源俏女士与××张晶磊在我司签订了编号为6538的借款合同，借款本金30559.75元，分24期偿还。我司曾于2012年7月4日收到易源俏女士通过招商银行账户汇来的1100340.4元出借款本金。现我司已将该款项拆分，并于2012年10月15日通过网上汇款方式，将其中的30559.75元借款本金扣除张晶磊女士应给付我司的手续费后，将剩余的款项22000元（大写：贰万贰仟元整）汇入××张晶磊女士的银行账户（62×××86，中国工商银行）。特此说明。友众信业商务顾问（北京）有限公司沈阳分公司。2015年9月7日。同时，原告自认被告曾向原告偿还过15期借款，逾期9期，每期还款金额为人民币1440.27元。另，原告明确表示利息、违约金、罚息计算至2015年3月24日，对于2015年3月24日以后的利息、违约金、罚息原告不予主张。现原告与被告张晶磊因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。上述事实，有当事人陈述、庭审笔录，原告提供的借款协议、广州银联网络支付有限公司客户电子回单、信用咨询及管理服务协议（××）、还款管理服务说明书等证据，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，原告与被告张晶磊签订的《借款协议》系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，同时，原告提供的广州银联网络支付有限公司客户电子回单等证据能够证明原告依约已向被告提供借款，因此，原、被告之间形成借贷关系。被告张晶磊未按约定返还借款并支付利息，系违约行为，应承担违约责任。被告张晶磊逾期拖欠原告借款本息的行为，已侵害了原告的合法利益，对此，被告张晶磊应承担返还借款的责任。故，对于原告要求被告张晶磊返还借款的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额的问题。本案中《借款协议》写明的本金数额为人民币30559.75元，但友众信业商务顾问（北京）有限公司实际向被告转款的数额为人民币22000元，因此应认定原始借款本金为人民币22000元。根据原告提供的《还款管理服务说明书》中对于应还款项和剩余本金以及《借款协议》中对于月应还本息数为固定值的记载，可以看出利息的计算方式为等额本息法，月利率为1.01%。现被告已经偿还了15期借款，按照等额本息法计算，当期借款利息为上一期剩余借款本金乘以月利率，因此，第一期被告给付借款利息为人民币222.20元（22000×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1218.07元（1440.27-222.20），剩余本金数额为人民币20781.93元（22000-1218.07）；第二期被告给付借款利息为人民币209.90元（20781.93×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1230.37元（1440.27-209.90），剩余本金数额为人民币19551.56元（20781.93-1230.37）；第三期被告给付借款利息为人民币197.47元（19551.56×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1242.80元（1440.27-197.47），剩余本金数额为人民币18308.76元（19551.56-1242.80）；第四期被告给付借款利息为人民币184.92元（18308.76×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1255.35元（1440.27-184.92），剩余本金数额为人民币17053.41元（18308.76-1255.35）；第五期被告给付借款利息为人民币172.24元（17053.41×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1268.03元（1440.27-172.24），剩余本金数额为人民币15785.38元（17053.41-1268.03）；第六期被告给付借款利息为人民币159.73元（15785.38×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1280.84元（1440.27-159.73），剩余本金数额为人民币14504.54元（15785.38-1280.84）；第七期被告给付借款利息为人民币146.50元（14504.54×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1293.77元（1440.27-146.50），剩余本金数额为人民币13210.77元（14504.54-1293.77）；第八期被告给付借款利息为人民币133.43元（13210.77×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1306.84元（1440.27-133.43），剩余本金数额为人民币11903.93元（13210.77-1306.84）；第九期被告给付借款利息为人民币120.23元（11903.93×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1320.04元（1440.27-120.23），剩余本金数额为人民币10583.89元（11903.93-1320.04）；第十期被告给付借款利息为人民币106.90元（10583.89×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1333.37元（1440.27-106.90），剩余本金数额为人民币9250.52元（10583.89-1333.37）；第十一期被告给付借款利息为人民币93.43元（9250.52×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1346.84元（1440.27-93.43），剩余本金数额为人民币7903.68元（9250.52-1346.84）；第十二期被告给付借款利息为人民币79.83元（7903.68×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1360.44元（1440.27-79.83），剩余本金数额为人民币6543.24元（7903.68-1360.44）；第十三期被告给付借款利息为人民币66.09元（6543.24×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1374.18元（1440.27-66.09），剩余本金数额为人民币5169.06元（6543.24-1374.18）；第十四期被告给付借款利息为人民币52.21元（5169.06×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1388.06元（1440.27-52.21），剩余本金数额为人民币3781.00元（5169.06-1388.06）；第十五期被告给付借款利息为人民币38.19元（3781.00×1.01%），当期偿还借款本金数额为人民币1402.08元（1440.27-38.19），剩余本金数额为人民币2378.92元（3781.00-1402.08）。故，应认定被告尚欠原告借款本金数额为人民币2378.92元。关于利息、罚息和违约金问题。现《借款协议》中虽然约定有罚息、逾期违约金、利息，上述约定的利息、违约金和罚息之和已经超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过部分不予保护。庭审中，原告明确表示对于2015年3月24日以后的利息、违约金、罚息不予主张，系原告对其享有的民事权利的处分，本院予以准许。故，对于利息、罚息和违约金，本院认为应自被告张晶磊怠于还款之日即2014年1月11日起至2015年3月24日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍的标准给付为宜。关于律师费的问题。虽《借款协议》第六条第3款约定：“乙方有权将甲方违约失信的相关信息在媒体予以披露。因甲方违约而带来的调查及诉讼费用及乙方聘请律师费用将由甲方承担”，且原告提供一份《辽宁增值税专用发票》用于证明原告向辽宁良友律师事务所缴纳律师代理费人民币1000元，但该份发票载明的购货单位为“友众信业金融信息服务（上海）有限公司”，并非本案的当事人，并不能看出其与本案存在关联性，原告对此应承担举证不能的不利后果。故，对于原告的该项主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晶磊于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告易源俏借款本金人民币2378.92元；二、被告张晶磊于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告易源俏借款本金人民币2378.92元的利息（自2014年1月11日起至2015年3月24日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；三、驳回原告易源俏其他诉讼请求。如被告张晶磊未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币230元，其中，由原告易源俏承担人民币196元，由被告张晶磊承担人民币34元。公告费人民币800元，由被告张晶磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 杨 芳代理审判员 高 山人民陪审员 杨美慧二〇一六年二月二十二日书 记 员 付 琼