广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初6951号原告：谭兆辉，男，1992年4月16日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。被告：程昆霞，女，1985年9月14日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。上述原、被告民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法适用简易程序，先后于同年6月11日、7月24日公开开庭进行了审理。两次庭审，原、被告均到庭参加诉讼。诉讼中，原、被告申请庭外和解两个月，本院予以准许。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告偿还借款24362.56元以及利息，利息以24362.56元为本金，按日息万分之五从2018年10月8日计算到实际清偿之日止，暂计至2019年3月5日共148天利息为1802.8元，合计26165.36元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告以开公司为由，向原告借取一张6000元额度的信用卡以支付货款及开支。佛山市×××××科技有限公司于2018年10月8日成立，被告以大股东身份向原告借取一张2万元额度的信用卡用于购买系统及公司周转。2018年12月6日，被告注销公司逃离佛山，之后没有按之前协商的方案还钱，并以没有借条为由拒绝协商，拒不归还借款。为此原告起诉。庭审中，原告称其向被告借出浦发银行信用卡的时间是2018年9月17日，故原告变更诉讼请求中的利息起算时间为2018年9月17日。原告所主张的24362.56元是被告使用原告两张信用卡合计消费的金额。诉讼中，原告举证如下：1.原告的身份证（1份，原件），被告的户籍证明（1份，原件），用以证明原、被告的诉讼主体资格。2.原、被告微信聊天记录（1份，打印件）、浦发银行以及广州银行信用卡历史账单明细（1份，打印件），用以证明被告确认向原告借款的事实。3.原告的尾号为4862号广州银行对账单（4份，原件）、原告的尾号为1935号浦发银行对账单（4份，原件）、原、被告之间的微信聊天记录（1份，打印件），用以证明本案借款的过程以及被告确认借款金额的事实。被告辩称：原告说其于2018年9月17日给信用卡被告，但原告提交的2018年9月17日晚上22时44分微信聊天记录显示原告发送“夹几多钱”聊天内容给被告，可见被告当时没有拿到原告的信用卡。被告于2018年11月7日早上10：01分在微信中告知原告导购机26800元，然后原告回复告知被告信用卡有8000多元的额度可以用，这是原告同意用这些钱去购买导购机系统。到2018年12月7日两张信用卡即浦发银行信用卡以及广州银行信用卡，被告已经早就还给原告了。被告举证如下：1.原告的身份证（1份，复印件）、股东出资证明（1份，原件）、收据（1份，原件）、佛山市×××××科技有限公司章程（1份，复印件，上加盖佛山市×××××科技有限公司公章），用以证明原告是佛山市×××××科技有限公司的股东，章程中也写明了原告占股25%，上有原告的签名以及公司的公章。办理完工商登记的时候章程是会在网上公示的，而且股东也都有看过没有问题才签名的，注销的时候也有将章程交给工商登记部门公示，如果原告有异议的话可以提出异议，现在已经走完流程了，但是没有人提出异议。以及证明原告起诉款项中的2万元是原告出资购买第三方公司销售软件用于佛山市×××××科技有限公司。2.中国农业银行借记卡明细（1份，打印件）、支付宝账单详情截图（2份，打印件），用以证明被告有借原告3800元，并已还款3856元。3.原、被告之间的微信聊天记录（1份，打印件）、程昆弟与原告之间的微信聊天记录（1份，打印件），用以证明原告给被告信用卡是因为原告与被告合伙开公司，原告没有现金给被告，所以原告给被告信用卡用于购买公司导购机系统，现在这个系统已经弄好了。程昆弟就是佛山市×××××科技有限公司的法定代表人也是股东，也是被告的亲妹。被告拿了原告的银行卡后，原告也跟程昆弟说过，程昆弟也知道原告拿信用卡去搞导购机系统的事情。经审查，原告的证据1，是原件，本院对真实性予以确认。原告的证据2中微信聊天记录，被告确认是原、被告之间的微信聊天记录，但认为聊天内容不完整，因被告亦是微信聊天的一方，被告有异议的可提供证据证明其主张，但被告并没有举证，故本院确认微信聊天记录的真实性。原告的证据2中的账单明细以及原告的证据3的广州银行及浦发银行对账单，相互印证且有原件核对，本院对真实性予以确认。原告的证据3的微信聊天记录，原告在庭审中提供了聊天记录原始载体，被告拒绝核实该聊天记录原始载体并质疑聊天记录内容真实性，但又认为有部分是原、被告之间的微信聊天记录，鉴于被告没有提供反驳证据推翻，本院对证据3微信聊天记录真实性予以确认。被告的证据1中原告的身份证及公司章程，原告无异议，本院确认其真实性；被告证据1中的股东出资证明，原告无异议但认为所有股东并没有实际将出资款项转到公司账上，本院对该证据真实性予以确认，但鉴于原、被告共同确认合作开公司，原告起诉的款项是否为被告所称的原告出资款，不能仅凭该出资证明予以证实。关于被告证据1中的收据，一般地，收据是收款人向交款人开具的收款凭证，被告不确定收据是否有交给原告，原告否认有收到该收据，被告也没有提供原告交付该款项的证据，故对于该收据，本院不予采信。被告的证据2，原告确认已经收到该三笔还款，本院对真实性予以确认。被告的证据3中原、被告微信聊天记录，被告称该聊天记录是2018年11月至2019年1月期间的聊天记录，原告称该聊天记录是2018年11月之后的，本院对真实性予以确认。被告证据3中的程昆弟与原告的微信聊天记录，被告没有出示原始载体，也没有其他证据印证，原告对真实性不予确认，故本院对该微信聊天记录真实性不予确认。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院确认如下事实：被告在2018年9月18日至2018年11月28日期间持有原告的涉案的浦发银行信用卡，在2018年9月22日至2018年11月28日期间持有原告的涉案的广州银行信用卡。上述两张信用卡在被告持有期间，由被告消费金额合计26783.97元（不含与支付宝有关的消费记录，并结合原告汇总统计），详细如下：（浦发银行信用卡）序号刷卡时间刷卡金额（元）序号刷卡时间刷卡金额（元）12018.9.183000+200022018.9.1944932018.9.2016642018.9.23253+80+13852018.9.2425262018.9.2628.7+50.572018.10.813882018.11.3374.6692018.11.41000+4237.68102018.11.5782.08112018.11.23222.5122018.11.2463上述1-11项合计13235.12元（广州银行信用卡）序号刷卡时间刷卡金额（元）序号刷卡时间刷卡金额（元）12018.9.301168+23822018.10.2300032018.10.829442018.10.9600+1952018.10.1066.562018.10.1287+181+29672018.10.13210.3182018.10.1420092018.10.15150102018.10.163280112018.10.26203122018.10.28227.54+110132018.11.275142018.11.4201152018.11.9205162018.11.10110172018.11.11108+119+178+200+162+200182018.11.12544.5192018.11.2711161-19项合计13548.85元被告先后于2018年11月12日、2018年11月21日、2018年12月19日向被告转账归还1341元、1015元、1500元，合计3856元。原、被告微信聊天内容摘录部分如下：聊天时间聊天内容2018.9.17被告：我明天先发950元给你，我想问你，你借张信用卡我，我用来做家具转流，可能要刷5000-6000元，其中3000元马上还，其他分三期，我想身上留多点现金，下个月又要帮我弟弟还卡数，存钱给我弟弟。可以吗？原告：我直接给现金你吧，卡比较麻烦。被告：你借一张几千元额度的给我就可以啦。我明天先还950元洗衣机钱给你。分期我会准时还你的。最近要做系统，又要花钱了。你有无考虑合作的事，三个人，你、我、我妹。原告：出多少钱？…2018.9.18被告：借一张信用卡我转流货款，可以吗？原告：可以。…被告：你何时可以给我？原告：中午。你下班经过那个路口吗？还是走里面的村？被告：乡村园路口。原告：在那里等。被告：你到没有，在哪里等？…原告：密码是680000。刷了？被告：刷了5000元货款，其中3000元在10月5号左右归还。2019.9.19被告：你有没有额度1万元左右的卡？我想去买手机。…去香港，顺便买点其他东西…2018.9.20原告：刚刚消费了166元？2018.9.22原告：那不用分期的，我给张1万元的你去香港刷就可以了。被告：在哪里啊？原告：到了告诉我。被告：现在过来。原告：好。被告：到了。原告：密码680000。2018.9.27原告：6500的卡，只剩下83元，被刷爆了，用另一张吧。被告：暂时都不刷了，今天花了5000元修车。2018.9.30原告：1000多元的手机？被告：不是，买了其他东西。2018.10.8原告：账单是6416.38元。2018.10.9原告：我的2064.25元已经还完，还有你提现的600元，后面的账单都是你的了。2018.11.28原告：两张卡已经改了密码，停数。2018.11.29原告：分了期的，你存进去就行了；…被告：刷卡我要还的，欠你人情…我准时按分期归还…对好数就可以了，我就2万多…原告：总欠款18267+5668=23935/12=1994元，利息134元，每月还1994+134=2128元。2018.12.10原告：什么时候把卡给回我？2019.1.8被告：我发现你不诚实，撒谎，几个月不见我，我12月才拿了两张卡给你。诉讼中，原告陈述其浦发银行信用卡及广州银行信用卡分别于2018年9月18日、2018年9月22日出借给被告使用，被告于2018年11月28日向原告归还上述两张信用卡。被告称其是于2018年9月拿到原告的浦发银行信用卡，但日期是在9月18日之后；原告的广州银行信用卡，被告是在2018年9月底拿到的，与浦发银行信用卡相差十来天，两张卡是在同一天归还给原告。被告在诉讼中曾陈述其于2018年11月27日或11月28日将浦发银行信用卡及广州银行信用卡归还给原告。被告刷原告的信用卡是用于修汽车、购买奶粉，本来还想用于购买手机的，但手机没有购买成功。被告从原告的两张信用卡刷钱出来用于原、被告共同经营的公司购买导购机。导购机26800元是分三期支付，第一期是原告给被告信用卡并告知被告在哪里可以刷出现金，用现金去买导购机，被告分不清信用卡账单中哪些是上述操作。本院认为，合法的民间借贷关系依法受法律保护。原告称其名下的涉案的浦发银行信用卡在2018年9月18日至2018年11月28日期间、广州银行信用卡在2018年9月22日至2018年11月28日期间借予被告使用，经查，从原、被告在2018年9月18日、22日的微信聊天内容可知，原告分别于2018年9月18日、22日将两张信用卡交给被告，并分别于当日告知被告信用卡的密码。关于两张信用卡交还时间，原告称被告于2018年11月28日将两张信用卡交还给原告，原告在2018年11月28日与被告微信聊天中，原告发送“两张卡已经改了密码，停数”信息给被告，被告在诉讼中亦曾承认其于2018年11月27日或28日将两张信用卡交还原告。综上，原告所称的被告持有原告两张信用卡的起止时间，本院予以采信。原告主张被告持有原告的两张信用卡期间的消费金额（除与支付宝相关消费记录之外，并结合原告的汇总统计）是借款。经查，本案中虽然没有被告出具的借据等债权凭证，但从原、被告微信聊天来看，被告是因其个人消费向原告提出借取信用卡刷卡之用。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定：原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。被告称其是使用原告的涉案两张信用卡用于为双方共同经营的公司购买导购机，并提供了公司章程、股东出资证明及收据等证据，本院进一步要求被告陈述哪部分的消费记录与购买导购机有关，但被告自己也称分不清。因此，被告的举证并不能证明其辩解。综上，根据现有证据，除原告称相关消费记录与被告无关之外，在被告持有原告涉案的广州银行、浦发银行信用卡期间的两张信用卡的其他消费金额，本院采信原告所称的是被告借取原告信用卡刷卡的金额。经核算，被告在2018年9月30日至2018年11月28日期间用原告的广州银行刷卡消费金额为13548.85元，在2018年9月18日至2018年11月28日期间用原告的浦发银行信用卡刷卡消费金额为13235.12元，扣减被告已经归还的3856元，被告尚欠原告借款金额为22927.97元（13548.85元+13235.12元-3856元）。关于原告利息的主张。原告主张的利息包括借期利息及逾期利息。本案中，没有证据证明原、被告约定了借期利息，根据《中华人民共和国合同法》第二百一十一条“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息”的规定，本院对原告主张的借期利息不予支持。关于原告主张的逾期利息，本案的借款没有约定借款期限，原告依法可随时向被告主张还款。从原、被告微信聊天内容看出，原告于2018年11月29日向被告主张还款，但被告没有向原告全部归还借款，被告确实造成原告资金占用期间的利息损失，原告主张被告支付逾期利息，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持的规定，原告主张的逾期利息，本院调整为以本金22927.97元为基数，按年利率6%计算自2018年11月29日起至实际清偿日止。原告相关主张超出本院核定的，本院不予支持，依法予以驳回。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第二百一十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告程昆霞应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告谭兆辉归还借款本金22927.97元，并以本金22927.97元为基数，按年利率6%计付自2018年11月29日起至实际清偿日止的逾期利息予原告谭兆辉；二、驳回原告谭兆辉的其他诉讼请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费454.14元、减半收取计227.07元，（原告已预交227.07元），由原告负担25.07元、被告负担202元。被告应于支付上述款项同期迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  吴晓岚二〇一九年八月六日书记员  王 婵