广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初12708号原告：中国光大银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市南海区**********光大银行大厦，统一社会信用代码914************914。负责人：温春镇。委托诉讼代理人：刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈传炳，广东淼鑫律师事务所律师。被告：郑海兰，女，1970年10月5日出生，汉族，住广东省惠州市惠城区******，公民身份号码440************088。原告中国光大银行股份有限公司佛山分行诉被告郑海兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月03日立案受理后，依法适用简易程序于同年7月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈传炳到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告向原告立即偿还贷款本金414274.97元及至实际清偿日止的利息、罚息、复利【根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮30%，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；暂计至2019年4月22日，尚拖欠利息9515.84元、罚息22.55元、复利18.99元，本息合计423832.35元】；2.判令被告向原告支付本案律师费12714.97元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市三水区*********************【粤（2018）佛三不动产证明第0064678号】在上述第一、二项确定的债权范围内享有优先受偿权；4.本案案件受理费、财产保全费由被告承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。以上诉讼金额合计436547.32元。事实与理由:一、合同签约情况1.《个人贷款合同》2018年6月8日，原告与被告郑海兰签订了编号为387220180054的《个人贷款合同》约定：被告向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为43万元，贷款期限为120个月，从2018年6月8日起至2028年6月8日。贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.9%上浮30%执行，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证原告债权的顺利实现，被告以其名下的位于佛山市三水区*********************的房屋为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记【粤（2018）佛三不动产证明第0064678号】，第16条约定抵押担保的范围为：包括贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。2.《补充协议书》2018年6月8日，被告与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告同意以佛山市三水区*********************为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同签订后，原告依约于2018年6月28日将43万元贷款发放至被告指定的账户内，首期贷款执行年利率6.37%，贷款期限自2018年6月28日至2028年6月28日。原告已履行了合同义务。三、违约情况贷款发放后，被告仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经原告屡次催收未果。被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款合同》第35、36条约定：“借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、拍卖费、律师费等）”。现原告为维护自身合法权益，要求被告立即归还全部欠款并具状法院，望判如所请。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，本案《个人贷款合同》约定，本案贷款的还款方式为按月等额还本付息法。被告自2019年1月15日开始逾期偿还本案贷款本息。原告起诉后，本院按《补充协议》中约定的地址向被告邮寄送达本案起诉状副本，但于2019年6月14日被退件，本院依当事人约定视为送达。截止至2019年7月8日，本案借款尚欠本金414274.97元、利息15264.59元、罚息102.24元、复利86.46元。原告为提起本案诉讼，委托广东淼鑫律师事务所指派律师参与诉讼，约定原告需按诉讼标的额的3%计付律师费12714.97元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，连续多期逾期偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定主张借款提前到期，并要求借款人立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案应诉材料送达给借款人之日即2019年6月14日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告计算的截至2019年7月8日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，应以罚息利率标准继续计算罚息和复利。本案《个人贷款合同》约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告承担本案律师费12714.97元，合法合理，本院予以支持。同时，约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权，本院对原告该项请求亦予以支持。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑海兰应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金414274.97元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年7月8日，利息15264.59元、罚息102.24元、复利86.46元；自2019年7月9日起，以本金414274.97元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮30%再上浮50%计算罚息，以利息15264.59元为基数按前述罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；二、被告郑海兰应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费12714.97元予原告中国光大银行股份有限公司佛山分行；三、原告中国光大银行股份有限公司佛山分行对被告郑海兰名下的位于佛山市三水区*********************的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛三不动产证明第0064678号，相关证号：0054567】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3924.11元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费2702.74元（原告均已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，本院依法强制执行。原告已预交的案件受理费3924.11元、财产保全费2702.74元，在本判决发生法律效力后经原告申请,本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年八月二日书记员  邓倩雯