五指山市人民法院   民事判决书   (2019)琼9001民初554号   五指山市人民法院   民事判决书   (2019)琼9001民初554号   原告：琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司，住所地海南省琼中县营根镇海榆路**。   法定代表人：陈某1。   委托诉讼代理人：杨某，公司职员。   委托诉讼代理人：陈某2，公司职员。   被告：黄某1，女，1984年12月8日出生，黎族，住海南省五指山市。   被告：黄某2，男，1981年7月2日出生，黎族，住海南省五指山市。   原告琼某1、黄某3，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈某2到庭参加诉讼，被告黄某1、黄某2经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告信用社当庭确认向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告黄某1与我公司所签订的贷款提前到期，贷款合同编号为农信小额最高借字2017年第74940020170427080号；2.判令被告黄某1偿还原告贷款本金20000元，贷款利息176.18元，本息合20176.18元（利息应计至实际还清债务之时为止，现利息暂计至2019年5月23日止）；3.判令被告黄某2对该笔贷款承担连带清偿责任；4.判令由各被告承担本案诉讼费用。事实和理由：一、2017年4月27日，被告黄某1向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司借款20000.00元，借款期限5年（贷款起止日期为2017年4月27日-2022年4月27日），年利率14.4%（1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款年利率为11.88%，诚信保证金率为2.52%。3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%）。还款日为每月的20日，还款方式为：按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还本。合同的担保条款还约定由被告二黄某2作为连带保证人，对被告一黄某1的全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用承担连带责任担保。我社于2017年4月27日依约发放贷款。二、贷款发放后黄某1未按约定偿还贷款本息，经原告屡次催收仍未归还拖欠贷款本息，严重损害原告债权。根据贷款合同第六条权利和义务中的第（一）项第2条，借款人连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或全部贷款本息及违约金、费用等。截至2019年5月23日有剩余本金20000元为归还，其中拖欠本金0元，拖欠贷款利息176.18元，为归还本息合计20176.18元。借款人未按合同约定按时还款，累计拖欠利息达3期以上（附：交易流水明细）。原告已多次通知各被告并向其主张权利，但各被告一致未清偿债务，为维护原告的合法权益免受侵害以及根据有关法律规定，特提起本案诉讼。   被告黄某1、黄某4。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告信用社提交了如下证据：1.被告一身份证复印件，证明被告一主体适格；2.被告二身份证复印件，证明被告二主体适格；3.结婚证，证明被告一、二系夫妻关系；4.借款合同，证明原告与各被告之间存在合法有效的借款合同与保证关系；5.贷款本息利息但，证明被告存在违约行为及所欠贷款本息金额；6.交易流水明细，证明各被告存在违约行为。   被告黄某1、黄某2未到庭参加诉讼，未对上述证据发表质证意见，本院视为其放弃质证的权利。   被告黄某1、黄某5。   对原告提交的证据，本院认定如下：证据4与原件核对一致，由原告加盖印章、二被告签名，本院对其真实性予以采信；证据1、2与证据4能够相互印证，证据3中的身份信息与证据1、2能够相互印证，本院对证据1-3的真实性予以采信；证据5、6是由原告系统产生的，与证据4能够相互印证，本院对其真实性予以采信。   根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下案件事实：2017年4月27日，被告黄某1与原告信用社签订《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同编号为农信小额最高借字2017年第74940020170427080号，其丈夫即被告黄某2在担保人处签名。   《贷款合同》约定最高贷款额度为20000元，贷款期限为2017年4月27日起至2022年4月27日，贷款用途为生产经营。合同项下的贷款利率为：借款人按年14.4%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金：1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款你那里率为11.88%，诚信保证金率为2.52%.3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。《贷款合同》第五条约定从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），按日计算诚信保证金；按月结息，结息日为每月的20日，并约定到期一次归还贷款本金（按月结息，以单笔借据为准，借据金额1万元（含）以下的，可到期还本；借据金额1万元以上的，须按年等额还本）。《贷款合同》第六条约定借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或者全部贷款本息（含罚息、复利）及违约金、贷款人实现债权的费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或者累计拖欠利息达3期的。……《贷款合同》第六条约定全体担保人对全体借款人的债务提供最高额连带责任保证，借款人之间相互提供最高额连带责任保证，保证期间为每笔贷款到期之次日起两年。   原告于某。被告黄某1未向原告偿还2017年6月、2018年7月、2019年3月至5月的利息。截至2019年8月14日，被告黄某1尚欠原告贷款本金20000元，利息(含复利)为0元。   庭审时，原告称本案保全费、律师费均为0元。   本院认为，原告信用社与被告黄某1签订的《贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了贷款，被告黄某1连续拖欠利息达2期，累计拖欠利息达3期，原告有权依据《贷款合同》第六条约定宣布合同提前到期，要求被告黄某1偿还贷款。本案立案之日即为原告宣布贷款提前到期之日。原告要求被告黄某1偿还原告贷款本金20000元及利息，本院予以支持，利息分为两部分：截至2019年8月14日的利息(含复利)为0元，2019年8页14日之后的利息按照双方签订的《贷款合同》计算至实际给付之日止。关于保证责任。根据《贷款合同》约定，被告黄某2承担连带保证责任。被告黄某1、黄某2经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃应诉抗辩的权利，依法缺席判决。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   原告琼某2，被告黄某1应于本判决生效之日起十日内向原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司偿还贷款本金20000元、利息及复利（利息及复利分两部分：1.截至2019年8月14日的利息（含复利）为0元；2.2019年8月14日之后的利息、复利按照双方签订的合同编号为农信小额最高借字2017年第74940020170427080号的《海南省农村信用社“一小通”最高额联保贷款合同》约定计算至实际给付之日止）；   被告黄某6；   驳回原告琼中黎族苗族自治县农村信用合作联社股份有限公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费152元，由被告黄某1、黄某2承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   [核对位   审判员 万 芬      二Ｏ一九年八月二十三日   书记员 蒋晓洁   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   《中华人民共和国民事诉讼法》   窗体顶端   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。