山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初885号   原告：中国工商银行股份有限公司太原并州支行，住所地太原市东辑虎营小区**楼。   负责人：李**程，行长。   委托诉讼代理人：武雪飞，山西仁鑫律师事务所律师。   委托诉讼代理人：郭宾宾，山西仁鑫律师事务所律师。   被告：王同斌，男，汉族，住太原市。   被告：冯秀红，女，汉族，住太原市。   被告：徐飞雪，女，汉族，住太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行与被告王同斌、被告冯秀红、被告徐飞雪借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人武雪飞、郭宾宾到庭参加诉讼。被告王同斌、冯秀红、徐飞雪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国工商银行股份有限公司太原并州支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告王同斌、冯秀红偿还原告本金627725.56元、支付截止2018年10月8日的利息48162.04元、罚息8801.96元、复息3899.72元，本息合计688589.28元，并支付自2018年10月9日起至实际还清之日的利息、复息、罚息；2.确认原告对抵押财产(被告徐飞雪名下位于太原市X号的房产)享有抵押权，并以拍卖、变卖所得款项优先受偿；3、本案诉讼费由三被告承担。事实与理由：2013年4月27日，被告王同斌与山西祥耘豪装饰工程有限公司签订《居家装修工程施工合同》两份，约定山西祥耘豪装饰工程有限公司为被告位于万柏林区X号房屋进行装修。2013年5月27日，被告王同斌、冯秀红作为借款人，被告徐飞雪作为抵押人与原告签订《个人借款/担保合同》，约定被告王同斌、冯秀红向原告贷款90万元，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。还款方式为按月等额本息，贷款年利率为基准利率上浮15%确定，并随央行基准利率调整之日的次年1月1日而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，借款人违约，还应承担律师费等实现债权及担保权利产生的费用，担保方式为抵押。为担保原告债权的实现，《个人借款/担保合同》抵押条款还约定，被告徐飞雪以位于永乐苑小区玉园(望景花园)21幢3层03-A号房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同签订后，原告与被告徐飞雪于2013年6月6日办理了抵押房产的他项权登记，并取得他项权证书。2013年6月9日，原告按《个人借款/担保合同》第5.3条、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》的约定将90万元贷款发放至山西祥耘豪装饰工程有限公司工行解放路支行账户。截至2018年10月8日，被告已连续18个月未按合同约定按时足额偿还贷款本息，原告多次请求被告偿还逾期贷款并按月继续履行还款义务，其拒不履行。截止2018年10月8日，被告欠原告本息合计688589.28元，其中本金627725.56元、利息48162.04元、罚息88O1.96元、复息3899.72元。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如所请。   王同斌、冯秀红、徐飞雪未到庭，也未向法庭提供书面答辩意见及证据。王同斌、冯秀红、徐飞雪未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证的权利。   经审理查明，2013年4月27日，被告王同斌与山西祥耘豪装饰工程有限公司签订《居家装修工程施工合同》两份，约定山西祥耘豪装饰工程有限公司为被告位于万柏林区X号房屋进行装修。2013年5月27日，被告王同斌、冯秀红作为借款人，被告徐飞雪作为抵押人与原告签订《个人借款/担保合同》一份，合同约定：被告王同斌、冯秀红向原告贷款90万元，贷款期限120个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；还款方式为按月等额本息，贷款年利率为基准利率上浮15%确定，并随央行基准利率调整之日的次年1月1日而变化，逾期罚息利率在贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；如被告王同斌、被告冯秀红连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求被告王同斌、被告冯秀红立即清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，被告王同斌、被告冯秀红违约，还应承担律师费等实现债权及担保权利产生的费用，担保方式为抵押；被告徐飞雪以其所有的位于太原市X号房产为原告的债权提供抵押担保，抵押担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、原告实现债权的费用和被告王同斌、被告冯秀红所有其他应付费用。   2013年6月6日，原告与被告徐飞雪办理房屋抵押权登记，房屋他项权人为原告。2013年6月9日，原告按《个人借款/担保合同》、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》的约定将90万元贷款发放至山西详耘豪装饰工程有限公司中国工商银行股份有限公司解放路支行账户。被告王同斌、冯秀红自2017年2月起多次未按合同约定按时足额偿还贷款本息。截止2019年8月25日，被告王同斌、冯秀红欠原告本金602802.29元、利息63152.21元、罚息17728.82元、复息7110.02元。   另查明，被告王同斌、被告冯秀红于1991年11月登记结婚。   以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证、《个人借款/担保合同》、《个人贷款委托支付协议》、《个人贷款提款通知书》、个人借款凭证、他项权证、还款明细以及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，原告与被告王同斌、被告冯秀红、被告徐飞雪签订《个人借款/担保合同》是当事人真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格履行。原告已按合同约定发放了贷款，被告王同斌、冯秀红应当按时偿还借款。被告王同斌、冯秀红多次逾期未还款，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期并要求被告王同斌、冯秀红偿还所有借款本息，故对原告要求被告王同斌、被告冯秀红偿还借款本金、利息、罚息、复息的诉讼请求，予以支持。被告徐飞雪自愿将其享有合法所有权和处分权的位于太原市X号房产为本案提供抵押担保，且双方就抵押物已办理抵押登记，原告应当享有优先受偿权。被告王同斌、冯秀红、徐飞雪未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实，依法判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告王同斌、被告冯秀红于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行借款本金602802.29元、支付利息63152.21元、罚息17728.82元、复息7110.02元（计算至2019年8月25日），从2019年8月26日至全部款项付清之日止的利息、罚息、复息按《个人借款/担保合同》约定的利率计付。   二、如被告王同斌、被告冯秀红不能按照上述期限履行还款义务，则原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行可将位于太原市X号房产予以折价或申请进行拍卖、变卖，所得价款由原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行优先受偿，该房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过债权数额归被告徐飞雪所有，不足部分仍由被告王同斌、被告冯秀红继续清偿。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10686元、保全费3963元，均由被告王同斌、被告冯秀红负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 牛宝珍   人民陪审员 李 红     二〇一九年八月二十八日   书 记 员 李维维   附：有关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期限不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国担保法》   第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。   前列规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。   第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。   抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。