安徽省合肥市蜀山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0104民初2670号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司，住所地安徽省合肥市蜀山区黄山路与潜山路交口西环商贸中心12幢818室，统一社会信用代码913401003551630440（1-1）。 负责人：商旭荣，经理。 委托诉讼代理人：王进，安徽徽商律师事务所律师。 被告：葛赵继，男，1990年8月7日出生，汉族，住安徽省长丰县。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司（以下简称锐拓合肥分公司）诉被告葛赵继民间借贷纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告锐拓合肥分公司的委托代理人王进到庭参加了诉讼,被告葛赵继经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锐拓合肥分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付原告本金45138.84元；2.判令被告自2017年7月12日按年利率24%支付利息及违约金至款项实际清偿之日（暂计至2019年2月20日共17694.43元）；3.判令原告有权就被告抵押的丰田牌汽车（车牌号皖Ａ0××××,车辆识别号ＬＶＧＢＦ53Ｋ5ＣＧXXXX）折价、转抵押或拍卖、变卖等方式自由处分并优先受偿所得价款；4.本案的律师费3770元由被告承担；5.本案的诉讼费用被告承担。事实与理由：被告因资金周转困难，于2016年8月12日通过“微贷网”网络借贷平台（微贷（杭州）金融信息服务有限公司）借款人民币65000元，被告葛赵继于当日出具收条，表示收到上述款项，并签订《借款协议书》电子合同确认书。同日原、被告与微贷网签订《债权转让通知书及还款协议》，将上述债权转让至原告名下。原告为保证债权的履行与被告签订《汽车抵押借款合同》，以其所有的丰田牌汽车（车牌号皖ＤＭ××××,车辆识别号ＬＶＧＢＦ53Ｋ5ＣＧXXXX）作抵押，并于2016年8月12日将车辆抵押权登记在原告名下。款项出借后被告偿还了部分借款本息，截止2017年7月12日仍余本金45138.84元。综上，原告为保障自身合法权益特向贵院起诉，请依法支持原告全部诉讼请求。 被告葛赵继未到庭辩称，亦未提供证据。 锐拓合肥分公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据：被告身份证复印件、《微贷网借款协议书》、借款协议电子合同确认书、收条、转账凭证、《微贷网借款人须知及确认》、费用清单、《债权转让及还款协议书》、机动车登记证书、委托代理合同、律师费发票。经审查，锐拓合肥分公司所提供的上述证据均符合证据的真实性、合法性和关联性，本院对其效力予以确认并在卷佐证。葛赵继未出庭质证，亦未向本庭提交任何证据，视为放弃相关诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 根据当事人当庭陈述及经本院审查确认的证据，审理查明事实如下：2016年8月12日，经由微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称微贷网）提供居间服务，出借人姚森、卢柏森、张宇琴等人与借款人葛赵继签订《微贷网借款协议书》一份，约定：借款人和出借人均已阅读并同意遵守微贷网的《注册协议》，注册成为微贷网的用户；出借人和借款人同意通过居间服务人的服务，以电子合同的形式达成本借款协议，本借款协议的内容经双方充分阅读且知晓每一条款的含义，是双方真实意思表示；借款详情：出借人姚森，借款金额859.15元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人卢柏森，借款金额1792.61元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人张宇琴，借款金额563.87元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人李元芝，借款金额5000元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人丁春兵，借款金额399.67元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人方海伦，借款金额5110元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人龚志坚，借款金额3000元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人张世鑫，借款金额12703.13元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人宋全宏，借款金额7619.57元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人黄瑛，借款金额772.28元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人龙洪进，借款金额638.56元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人马海燕，借款金额1134.39元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人王秀芹，借款金额6833.42元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人吴峻弛，借款金额1822.07元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人楼冬娟，借款金额585.3元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人蔡澎涛，借款金额586.06元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人何海洲，借款金额4061.48元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人陈宇，借款金额518.83元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人李晓明，借款金额1371.63元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人李城宏，借款金额564.3元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人黎敏之，借款金额642.9元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人张民，借款金额2064.25元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人曹素清，借款金额392.68元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人高巍峰，借款金额807元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人刘桂荣，借款金额233.7元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人雷文锦，借款金额281.82元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人杨旅，借款金额563.16元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人陈李平，借款金额1230.45元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人全旭峰，借款金额50元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人陈棉生，借款金额500元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人杨志波，借款金额800元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；出借人周海华，借款金额1497.72元，借款期限36个月，年利率13%，借款期限为2016年8月15日至2019年8月15日，每月15日等额还本息；借款人的每一期还款的还款金额计算公式为每月须还款总金额=每月须还利息+每月须还本金；出借人同意向借款人出借相应款项时，已委托微贷网在本借款协议生效后将该笔借款直接划付至借款人账户，借款人已委托微贷网将还款直接划付至出借人账户，出借人与借款人均授权微贷网委托银行从出借人或借款人账户中划付应支付或应偿还的借款本息及其他应付费用；若借款人逾期仍未还款，借款人除向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（金额为未偿还本息的千分之八），且出借人有权提前终止合同要求借款人偿还全部借款本息，出借人和借款人均同意并认可，微贷网可进行催收；借款人知晓并同意出借人于本协议履行过程中可能将其因本借款协议而享有的债权的全部或部分转让给不特定的第三人，且转让次数无限定；出借人将其债权全部或部分转让给第三人的，应当通知借款人，可以以信件、电子邮件、短信、电话或当面送达等合法形式，该债权转让自出借人或其委托人之通知送达之日起对借款人发生效力；如出现微贷网认为有需要的（包括但不限于借款人未能按期如数清偿任意一期借款本息或微贷网认为借款人有逾期风险等）情形下，全体出借人一致同意将本协议项下债权转让给微贷网或微贷网居间介绍的其他愿意受让该债权的第三人。出借人授权微贷网：上述情形发生后，由微贷网作为全体出借人的代理人，代为选择债权受让人，代为与债权受让人签订债权转让涉及的所有合同、文件，代为向借款人发送债权转让通知，代为决定或进行其他与债权转让相关的事项等。自债权转让通知送达至借款人时，债权受让人取代出借人成为本借款协议新的债权人，取得与债权有关的所有权利，微贷网可以依据本金保障计划，为债权受让人垫付债权转让对价。借款人同意在借款成功时向微贷网支付居间服务费、履约保证金、按月支付账户管理费等费用，该费用由微贷网在借款本金中直接扣除；借款成功后，出借人同意按月向微贷网支付本次借款所得利息的一定比例作为居间服务费，该费用在借款人支付本息时直接扣除；任何一方违约，违约方应承担因违约产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等，合同还对微贷网的法律适用和管辖等做出了约定。 同日，被告葛赵继出具《收条》一张，内容为：“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金65000元（大写陆万伍仟元）”。 同日，微贷网（居间服务人、丙方代理人）代理出借人（丙方）与锐拓合肥分公司（甲方、债权受让人）、葛赵继（乙方、债务人）签订《债权转让通知书及还款协议》一份，内容为：乙方于2016年8月15日通过微贷网的居间服务向出借人借款并以电子数据形式于微贷网网站签订电子合同《借款协议书》，乙方确认该《借款协议书》是乙方真实意思表示并有效签订的合同，且乙方已经收到出借人通过微贷网支付的全部出借款项；按照上述《借款协议书》的约定，出借人委托微贷网负责上述借款的债权转让事宜，包括签订债权转让相关协议及债权转让通知等，乙方亦明确知晓并认可微贷网的受委托权限；现微贷网依照委托，将出借人对借款人因上述《借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给甲方。乙方确认在本协议上签字即表示已收到债权转让通知并认可该债权转让的效力；截止本协议签订之日，乙方尚欠甲方本金人民币65000元；乙方应承担甲方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估鉴定费、拍卖费等）。为保障上述所有债务的履行，乙方应向甲方提供担保，担保物为丰田牌汽车（车牌号皖Ａ0××××,车辆识别号ＬＶＧＢＦ53Ｋ5ＣＧXXXX，发动机号Ｈ172154），如乙方此前已与甲方签订包括最高额抵押合同在内的抵押、质押合同的，则甲方有权依约定优先受偿等内容。当日，原、被告办理了涉案车辆的抵押登记手续。 同日,出借人姚森、卢柏森、张宇琴、李元芝、丁春兵、方海伦、龚志坚、张世鑫、宋全宏、黄瑛、龙洪进、马海燕、王秀芹、吴峻弛、楼冬娟、蔡澎涛、何海洲、陈宇、李晓明、李城宏、黎敏之、张民、曹素清、高巍峰、刘桂荣、雷文锦、杨旅、陈李平、全旭峰、陈棉生、杨志波、周海华实际合计出借了65000元，但微贷网仅向葛赵继可控账户实际转款60976元。 庭审中，锐拓合肥分公司陈述被告于2016年9月12日支付本金1805.56元及利息572元、10月12日支付本金1805.56元及利息572元、11月12日支付本金1805.56元及利息572元、12月12日支付本金1805.56元及利息572元，2018年1月12日支付本金1805.56元及利息572元、2月12日支付本金1805.56元及利息572元、3月12日支付本金1805.56元及利息572元、4月12日支付本金1805.56元及利息572元、5月12日支付本金1805.56元及利息572元、6月12日支付本金1805.56元及利息572元、7月12日支付本金1805.56元及利息572元，共计支付本金19861.16元及利息6292元，自2017年7月12日之后再未还款。 另查，锐拓合肥分公司为本案诉讼支付律师代理费3770元。 本院认为，本案是出借人与借款人因在互联网平台实现借贷而引发的民间借贷纠纷，即个体网络借贷（P2P网络借贷）纠纷。个体网络借贷平台撮合、匹配出借人，在出借人与借款人之间形成的网络借款合同关系，由于该借款关系系以银行转账、网上电子汇款或通过网络贷款平台等形式支付的借款，借款关系应自资金到达借款人可控资金账户时生效，借款的本金亦应按照借款人实际收到的款项为准。本案中，被告葛赵继实际收到的款项为60976元，故本案应以60976作为借款本金而非借款合同中约定的65000元。对于借款人应当支付的利息、平台收取的各项服务费用，本院认定各项费息的收取总额不应超过年利率24%。而在本案中对借款人设定的应当支付的各种服务费用及利息数额，在借款期限2个月内，超过了年利率24%，故本院对此予以调整。锐拓合肥分公司主张自款项到期日后起亦按照年利率24%标准计算利息、违约金，不违反法律规定。根据当事人间确定的先按月支付利息，最后一次性偿还本金的还款方式，案涉借款利息每月应为1219.52元（60976元×24%÷12个月）。被告于2016年9月12日至2017年7月12日间共计归还本金19861.16元、利息6292元，故截至2019年2月20日葛赵继尚欠本金为48237.56元[60976元-（6292-1219.52×11）-19861.16元]应予支付，之后被告应以尚欠借款本金为计算基数按照年利率24%支付利息直至款清之日止。原告诉请中超出部分，本院依法不予支持。原、被告双方就涉案车辆依法办理了抵押登记，原告主张在该抵押车辆价值范围内优先受偿的请求，本院依法予以支持。根据合同约定，被告葛赵继还应支付原告锐拓合肥分公司律师代理费3770元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告葛赵继于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司借款本金48237.56元及利息（自2019年2月20日以欠款本金为计算基数按照年利率24%的标准支付至欠款实际付清之日止）； 二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司有权对被告葛赵继抵押的丰田牌汽车（车牌号皖Ａ0××××,车辆识别号ＬＶＧＢＦ53Ｋ5ＣＧXXXX）在上述第一项债权范围内以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿 三、被告葛赵继于本判决生效之日起十日内一次性支付原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司律师代理费3770元； 四、驳回原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1465元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司合肥分公司负担465元，被告葛赵继负担1000元；公告费1000元，由被告葛赵继负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审 判 长  占 峰 人民陪审员  穆饶明 人民陪审员  韦章树 二〇一九年八月二十一日 书 记 员  时丁玲 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。