云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初2355号原告：杨兆梅，女，1978年3月13日出生，汉族，云南省富民县人，现在昆明欣煜达物流有限公司工作，住昆明市富民县。委托诉讼代理人：沈红林，律臣法律服务所法律工作者，特别授权代理。委托诉讼代理人：唐兴明，律臣法律服务所法律工作者，特别授权代理。被告：宋兵，女，1967年11月17日出生，汉族，云南省昆明市人，住昆明市。委托诉讼代理人：戴柠，云南领正律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨松，云南领正律师事务所律师，特别授权代理。被告：杨应仙，女，1968年10月23日出生，汉族，云南省富民县人，现在富民县大营中心学校工作，住昆明市富民县。原告杨兆梅与被告宋兵、杨应仙民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨兆梅及其委托诉讼代理人沈红林、唐兴明，被告宋兵的委托诉讼代理人戴柠，被告杨应仙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告杨兆梅向本院提出诉讼请求：由被告宋兵、杨应仙偿还原告借款本金10万元，并支付自2017年5月1日起至款项还清之日止按月利率2%计算的利息。事实和理由：原告杨兆梅与被告杨应仙系亲戚关系。2014年，被告宋兵做工程需要资金，在被告杨应仙牵线下，被告宋兵分别于2014年1月18日向原告借款116400元、于2014年1月19日向原告借款135800元、于2014年1月23日向原告借款106700元。上述所有借款，原告已通过银行转账交付给两被告，被告杨应仙自愿为上述借款承担保证担保责任，被告宋兵还用其车辆、房屋提供担保。至今被告尚欠原告10万元借款本金，原告多次催要未果，故诉至法院。被告宋兵辩称，1.我仅向原告借款106700元，该款项已经连本带息偿还完；因原告与被告杨应仙为亲戚关系，其余款项均是由原告转给杨应仙，经过我方计算借款本金尚欠68644.33元，应由杨应仙偿还；2.本案存在预先扣除利息的情况，且利息过高。被告杨应仙辩称，1.涉案37万元是被告宋兵向原告所借，其只是担保人，担保期限半年，担保责任已经免除；2.原告与宋兵重新商定还款，情况说明上我只是原担保人，并不是重新商定还款的担保人；3.宋兵向原告借款，交付给我，因款项需要充银行流水，一周之后我如数转给宋兵；4.宋兵转给我的22万元是偿还之前其向我借款150万元；5.因为宋兵没有钱偿还，我受宋兵的委托分两次共计向原告偿还106000元。原告杨兆梅围绕其诉讼请求依法提交了银行个人账户对账单、业务受理单、银行客户存款回单；两份借条；被告宋兵机动车行驶证、身份证；情况说明；人民调解记录；协商谈话录音光盘等六组证据材料。被告宋兵围绕其抗辩事由依法提交了两份借条；银行流水、收条；银行取款凭条、存款回单；对账明细等五组证据材料。被告杨应仙围绕其抗辩事由依法提交了银行流水单；借条；收条；情况说明、录音光盘；信息截图等六组证据材料。在本案诉讼过程中，本院根据被告杨应仙的申请向富民县公安局大营派出所、城关派出所调取了2018年11月16日至12月12日期间五份接处警登记表。本院组织当事人对上述全部证据进行了质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对于有争议的证据和事实，本院认定如下：一、原告提交的借条（被告宋兵于2014年1月19日出具），该证据为影印件且字迹模糊，被告杨应仙要求原告出示证据原件，经本院审查后确认该证据原件遗失无原件可供核对，但被告宋兵、杨应仙对该证据的真实性、合法性无异议，故本院对该证据依法予以确认。二、原告对被告宋兵提交的银行取款凭条、存款回单、对账明细、借条的证明力提出异议，而被告宋兵欲证明借款的实际使用人为被告杨应仙，本院审查后认为，（一）银行取款凭条、存款回单、对账明细、借条为被告宋兵、杨应仙之间的款项往来，对账明细亦没有原告杨兆梅的签字，该部分证据的内容不能体现与本案原告、被告宋兵之间借款关系存在关联性；（二）被告宋兵主张被告杨应仙所提交银行流水单中2014年1月25日、26日、29日三天的共七笔转账汇款为被告杨应仙还宋兵的欠款，但该七笔款项在双方往来对账明细中并没有记载；（三）原告对该证据的关联性提出异议后，被告宋兵不能做出合理说明，且被告杨应仙提交银行流水单对其将原告与被告宋兵的借款交付给宋兵的事实进行了充分证明；（四）综上，本院认为该部分证据与本案不具有关联性，依法不予确认。三、关于被告杨应仙提交的第二组证据银行流水，被告杨应仙主张其受被告宋兵委托替其向原告还款30400元，借款合同当事人即原告与被告宋兵均仅认可其中的6000元款项，被告杨应仙不能就剩余24400元款项的委托还款事实补充举证予以证明，应当承担举证不力的后果，故本院对其中6000元款项部分的证据证明力予以认可并采纳，对该证据其他部分不予采纳。四、关于被告杨应仙提交的信息截图以及申请本院调取的接处警登记表等证据材料，被告杨应仙欲证明其在原告的胁迫下在《情况说明》上签字，本院审查后认为，《情况说明》于2017年1月出具，与原告的该行为之间不存在时间上的关联性，且根据两份证据所显示的内容，可以确认原告于2018年11月至12月期间向被告杨应仙索要过还款的事实，但并不能确认原告存在暴力、胁迫等使被告杨应仙不能自由表达意志的情况，故本院对该部分证据依法不予采纳。根据原、被告双方当事人的诉辩主张和综合评判当事人提供的有效证据，本院依法确认以下事实为案件事实：一、（一）2014年1月18日，原告杨兆梅向被告杨应仙银行账户转账汇款两笔款项共计116400元；1月19日，原告向被告杨应仙银行账户存款135800元；1月19日，被告宋兵向原告出具《借条》一份，载明：“今向杨兆梅借现金26万元，于2014年4月归还，于2月19日、3月19日、4月19日的利息8400元整，用于做工程，以工程款归还，若有违约负法律责任”等内容，被告杨应仙以担保人身份在该《借条》上签字。被告杨应仙于2014年1月25日、26日、29日向被告宋兵银行账户转账汇款七笔款项共计272400元。（二）2014年1月23日，原告向被告宋兵银行账户转账汇款106700元；同年5月23日，被告宋兵向原告出具《借条》一份，载明：“今向杨兆梅借款现金11万元，此据！另外付6600元，于2014年5月24日归还”等内容，被告杨应仙以担保人身份在该《借条》上签字。（三）2015年12月4日，被告宋兵再次向原告出具《借条》一份，载明：“今向杨兆梅借款20万元，于2015年12月中旬还款！不归还用车、房抵”等内容。庭审中，原告自认此《借条》是与被告宋兵之间就前述两份《借条》的共计37万元借款经过结算后所写。二、（一）2017年1月25日，被告宋兵向原告出具《情况说明》一份，载明：“宋兵原欠杨兆梅20万元，2017年1月25日后由宋兵还徐军，2017年4月30日由宋兵还徐军，若宋兵不还由杨应仙归还。不按时归还按50%处罚，还款时徐军、杨兆梅、宋兵三人到场转账还款后，杨兆梅还宋兵借条；款还杨兆梅卡上”等内容，被告宋兵在“原欠款人”处签字，被告杨应仙在“担保人”处签字。（二）2014年2月20日、3月21日、4月22日，被告宋兵分别向原告银行账户转账汇款10800元、11400元、11100元；2014年5月25日，原告向被告宋兵出具《收条》，载明：“今收到宋兵归还借款7万元”；2014年7月25日、10月28日、12月3日、12月31日；2015年2月3日、2月11日、3月8日、3月31日、6月30日、7月31日、9月16日、10月1日、10月31日、12月1日、12月29日；2016年2月1日、2月29日、3月31日、4月30日、6月1日、7月1日、8月31日、10月1日、11月1日、12月1日；2017年1月1日、1月26日、3月1日、4月1日，被告宋兵分别29次向原告银行账户转账汇款9000元、7300元、9000元、9000元、9000元、102000元、6000元、6000元、6000元、12000元、2000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、6000元、3000元、6000元、6000元、3000元，共计382600元。（三）2017年5月26日，被告杨应仙向徐军银行账户转账汇款6000元。2018年2月6日，被告杨应仙向原告银行账户转账汇款10万元，案外人高华、高春海向被告杨应仙出具《收条》一份，载明：“今收到杨应仙替宋兵还给杨兆梅借款10万元，剩余部分2018年2月到2018年7月还清不要利息，如还不清利息加倍，原来2018年2月前利息不少；十万元已转杨兆梅农行卡”等内容。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为；自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，第一，原告杨兆梅通过被告杨应仙与被告宋兵就借款事宜达成一致意见后，由被告宋兵于2014年1月19日、5月23日出具过两份《借条》，后双方就两笔借款经结算后，被告宋兵于2015年12月4日再次出具《借条》，于2017年1月25日出具《情况说明》，上述《借条》、《情况说明》等证据其形式和主要内容不违反法律、法规的强制性规定，本院对上述证据的效力依法予以确认，并依法确认原告与被告宋兵设立的借款合同依法成立。第二，（一）被告宋兵抗辩主张与原告之间的借款仅为106700元，其余借款252200元由被告杨应仙实际使用，而被告杨应仙提交的银行流水证据能够证明已交付给被告宋兵272400元款项，且被告宋兵在2014年2月至2017年4月间多次陆续向原告还款达382600元，远远超过该期间仅按106700元本金、月利率3%计算的本息，被告宋兵提出的抗辩明显不符合交易习惯和日常生活经验，且与其在2015年12月4日出具的《借条》以及《情况说明》内容相矛盾，现有证据就原告通过被告杨应仙向被告宋兵交付借款的事实能够形成完整的证据链，故被告宋兵的该项抗辩不能成立，本院依法不予采信。（二）原告主张以银行转账方式通过被告杨应仙向被告宋兵交付借款358900元，并提交了相应证据予以证明，结合被告杨应仙提交的银行流水单及当庭陈述，以及被告宋兵后续再次向原告出具《借条》和《情况说明》对债务予以确认的事实，本院对原告已经向被告宋兵交付借款358900元的事实予以确认，并进而依法确认原告与被告宋兵之间的民间借贷关系依法成立并生效，其中原告系民间借贷关系中的出借人和债权人，被告宋兵系借款人和债务人。第三，（一）原告与被告宋兵在2014年1月19日的《借条》中约定的借款月利息为8400元，在2014年5月23日的《借条》中约定“另外付6600元”，在《情况说明》中约定“不按时归还按50%处罚”，以上约定超过了法律的限制性规定，现原告主张利息按月利率3%计算，全部借款本金358900元自2014年1月23日开始计息，根据相关法律规定，本院依法审查后调整确认为，对已支付的利息超过月利率3%的，按3%计算，超过部分应当依次抵扣尚欠利息及本金；超过月利率2%不满3%的，按实际支付的利息予以保护；不满月利率2%的，调整按2%计算。（二）被告宋兵自2014年2月20日至2017年4月1日多次陆续还款共计382600元，被告杨应仙于2017年5月26日、2018年2月6日替被告宋兵还款106000元，原告与被告宋兵对其中2014年5月25日的7万元还款、2015年2月11日的102000元还款、2018年2月6日的10万元还款的性质存在较大争议，原告认为全部还款未约定性质，应当先抵扣当期利息后再抵扣本金，而被告宋兵则主张2014年5月25日的7万元、2018年2月6日的10万元以及2015年2月11日的102000元还款中的10万元为偿还借款本金，本院依法审查后认为，1.对于前述争议款项之外的其他还款，还款金额和时间比较规律，原告与被告宋兵未约定款项的性质，但均同意按照相关法律规定先抵充利息，剩余部分再抵充本金的计算方法，本院予以认可；2.以2014年5月25日、2015年2月11日为还款金额变化的时间界点，前后的还款均体现出较为稳定的规律性；3.原告与被告宋兵在2015年12月4日的《借条》、《情况说明》中明确借款本金尚欠20万元，原告在民事起诉状事实和理由部分已明确本金尚欠10万元，其中2015年12月4日的《借条》明确系按37万元借款结算而来，而本案借款并未按约定足额交付，如果将2014年5月25日的7万元、2018年2月6日的10万元，以及2015年2月11日的102000元还款中的10万元认定为偿还的本金，则与2015年12月4日的《借条》、《情况说明》以及原告起诉状按约定37万元本金结算后的结果更为吻合；4.综上所述，本院认为2014年5月25日的7万元、2018年2月6日的10万元，以及2015年2月11日的102000元还款中的10万元应当认定为偿还的借款本金。（三）经本院审查并分段计算后，截至2017年4月30日，借款本金尚欠187880元；2018年2月6日被告杨应仙替被告宋兵偿还10万元本金后，借款本金尚欠87880元，被告宋兵应当向原告偿还借款本金87880元（详见判决后本案借款本息分段计算表第1—34项）。（四）原告在本案中主张被告宋兵应当偿还10万元借款本金，并支付以借款本金10万元为基数自2017年5月1日起按月利率2%计算利息至本金还清之日止，严格按照原告的诉讼请求，本院审查并计算后依法调整确认为：被告宋兵应当向原告杨兆梅偿还借款本金87880元，并应当分段支付利息为：1.以原告主张的借款本金10万元为基数（当期借款本金实际为187880元）自2017年5月1日至2018年2月6日止，按月利率2%计算，经本院依法审查并计算确认为18542.47元；2.以借款本金87880元为基数自2018年2月7日起至借款本金还清之日止，按月利率2%计算的利息（详见判决后本案借款本息分段计算表第35项）。第四,关于被告杨应仙的责任问题。本院认为,保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据《担保法》相关规定，本案中，(一)被告杨应仙主张2014年1月19日《借条》系其将在担保人处签字的“白条”交给原告补填内容而来，本院认为，被告杨应仙积极参与原告与被告宋兵的借款关系，明知双方借款关系仍然出具在担保人处签字的“白条”并交给原告，其明显具有为原告与被告宋兵之间的债务承担担保责任的真实意思表示，并且应当知晓该行为的后果，故以《借条》为书面载体而成立的担保合同关系合法有效。（二）在2014年1月19日、5月23日的《借条》中，被告杨应仙以担保人身份在《借条》上签字，未约定担保方式，依法应当认定为连带责任保证，原告为债权人，被告宋兵为债务人，被告杨应仙为连带责任保证人；但是两份《借条》均约定还款时间为2014年5月以前，即主债务履行期间于2014年5月届满，当事人未约定保证期间，原告应当在2014年11月以前要求被告杨应仙承担连带责任保证，否则被告杨应仙依法免除保证责任，本院依法认定被告杨应仙在此期间保证责任已经免除。（三）在被告杨应仙的连带保证责任依法免除后，原、被告三方在2017年1月25日的《情况说明》中又重新约定：“2017年4月30日由宋兵还徐军，若宋兵不还由杨应仙归还”等内容，被告杨应仙再次以保证人身份在《情况说明》上签字，即约定债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任，该约定不违反法律相关规定，成立新的保证合同关系，根据约定内容应当认定该保证责任为一般保证，原告杨兆梅为债权人，被告宋兵为债务人，被告杨应仙为一般保证人；而本案未约定保证期间，原告应当在2017年10月30日前对两被告提起诉讼或者申请仲裁，而原告未能就该事实举证予以证明，被告杨应仙的一般保证责任再次免除。（四）本案中，被告杨应仙于2017年5月26日替被告宋兵还款，应当认定为其放弃了一般保证人的先诉抗辩权而承担了部分保证责任；被告杨应仙于2018年2月6日替被告宋兵还款，应当认定为其保证责任免除后为被告宋兵的利益而负担一定的债务。第五，本案需要说明的是，原告与被告杨应仙之间、被告宋兵与被告杨应仙之间亦存在借款等其他法律关系，但与本案案件事实没有法律上的关联性，本案中依法不予处理，双方应采取其他合法方式解决。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十七条、第十八条、第十九条、第二十五条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条的规定，判决如下：一、由被告宋兵于本判决生效之日立即偿还原告杨兆梅借款本金人民币87880元、利息（自2017年5月1日至2018年2月6日止）人民币18542.47元，两项合计106422.47元；并支付以借款本金人民币87880元为基数，自2018年2月7日起至借款本金全部还清之日止，按月利率2%计算的利息；二、驳回原告杨兆梅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币3020元，诉讼保全费人民币1200元，两项合计4220元，由被告宋兵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  曾凌杰人民陪审员  雷辉美人民陪审员  李晓明二〇一九年八月十五日法官助理朱娟书记员屠忞本案借款本息分段计算表1.2014年1月24日至2月23日按月利率3%计算1个月利息10767元，被告宋兵于2月20日付款10800元，当期利息已付清，本金尚欠358867元；2.2014年2月24日至3月23日按月利率3%计算1个月利息10766.01元，被告宋兵于3月21日付款11400元，当期利息已付清，本金尚欠358233.01元；3.2014年3月24日至4月23日按月利率3%计算1个月利息10746.99元，被告宋兵于4月22日付款11100元，当期利息已付清，本金尚欠357880元；4.2014年4月24日至5月25日按月利率2%计算32天利息7530.19元，被告宋兵于5月25日付本金70000元，截至2014年5月25日利息尚欠7530.19元，本金尚欠287880元；5.2014年5月26日至7月23日按月利率2%计算59天利息11168.17元，被告宋兵于7月25日付款9000元，当期利息尚欠9698.36元，本金尚余287880元；6.2014年7月24日至10月23日按月利率2%计算3个月利息17272.80元，被告宋兵于10月28日付款7300元，利息尚欠19671.16元，本金尚欠287880元；7.2014年10月24日至11月23日按月利率3%计算1个月利息8636.40元，被告宋兵于12月3日付款9000元，利息尚欠19307.56元，本金尚欠287880元；8.2014年11月24日至12月23日按月利率3%计算1个月利息8636.40元，被告宋兵于12月31日付款9000元，利息尚欠18943.96元，本金尚欠287880元；9.2014年12月24日至2015年1月23日按月利率3%计算1个月利息8636.40元，被告宋兵于2015年2月3日付款9000元，利息尚欠18580.36元，本金尚欠287880元；10.2015年1月24日至2月11日按月利率2%计算19天利息3596.53元，被告宋兵于2月11日付本金10万元、利息2000元，截至2015年2月11日利息尚欠20176.89元，本金尚欠187880元；11.2015年2月12日至3月23日按月利率2%计算40天利息4941.50元，按月利率3%计算为7412.25元，被告宋兵于3月8日付款6000元，当期利息按6000元保护，利息尚欠20176.89元，本金尚欠187880元；12.2015年3月24日至4月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于3月31日付款6000元，利息尚欠19813.29元，本金尚欠187880元；13.2015年4月24日至6月23日按月利率2%计算2个月利息7515.20元，被告宋兵于6月30日付款6000元，利息尚欠21328.49元，本金尚余187880元；14.2015年6月24日至7月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于7月31日付款12000元，利息尚余14964.89元，本金尚余187880元；15.2015年7月24日至9月23日按月利率2%计算2个月利息7515.20元，按月利率3%计算为11272.80元，被告宋兵于9月16日、10月1日付款8000元，当期利息按8000元保护，利息尚欠14964.89元，本金尚欠187880元；16.2015年9月24日至10月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于10月31日付款6000元，利息尚欠14601.29元，本金尚欠187880元；17.2015年10月24日至11月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于12月1日付款6000元，利息尚欠14237.69元，本金尚欠187880元；18.2015年11月24日至12月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于12月29日付款6000元，利息尚欠13874.09元，本金尚欠187880元；19.2015年12月24日至2016年1月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于2016年2月1日付款6000元，利息尚欠13510.49元，本金尚欠187880元；20.2016年1月24日至2月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于2月29日付款6000元，利息尚欠13146.89元，本金尚欠187880元；21.2016年2月24日至3月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于3月31日付款6000元，利息尚欠12783.29元，本金尚欠187880元；22.2016年3月24日至4月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于4月30日付款6000元，利息尚欠12419.69元，本金尚欠187880元；23.2016年4月24日至5月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于6月1日付款6000元，利息尚欠12056.09元，本金尚欠187880元；24.2016年5月24日至6月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于7月1日付款6000元，利息尚欠11692.49元，本金尚欠187880元；25.2016年6月24日至8月23日按月利率2%计算2个月利息7515.20元，被告宋兵于8月31日付款6000元，利息尚欠13207.69元，本金尚欠187880元；26.2016年8月24日至9月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于10月1日付款6000元，利息尚欠12844.09元，本金尚欠187880元；27.2016年9月24日至10月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于11月1日付款6000元，利息尚欠12480.49元，本金尚欠187880元；28.2016年10月24日至11月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于12月1日付款6000元，利息尚欠12116.89元，本金尚欠187880元；29.2016年11月24日至12月23日按月利率2%计算1个月利息3757.60元，被告宋兵于2019年1月1日付款3000元，利息尚欠12874.49元，本金尚欠187880元；30.2016年12月24日至2017年1月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于2017年1月26日付款6000元，利息尚欠12510.89元，本金尚欠187880元；31.2017年1月24日至2月23日按月利率3%计算1个月利息5636.40元，被告宋兵于3月1日付款6000元，利息尚欠12147.29元，本金尚欠187880元；32.2017年2月24日至3月23日按月利率2%计算1个月利息3757.60元，被告宋兵于4月1日付款3000元，利息尚欠12904.89元，本金尚欠187880元；33.2017年3月24日至4月30日按月利率2%计算38天利息4694.43元，按月利率3%计算为7041.64元，被告杨应仙于5月26日付款6000元，当期利息按6000元保护，截至2017年4月30日利息尚欠12904.89元，本金尚欠187880元；34.2018年2月6日，被告杨应仙替被告宋兵偿还10万元本金后，本金尚欠87880元；35.根据原告的诉讼请求，原告在本案中主张被告宋兵偿还借款本金10万元及该款项自2017年5月1日起至款项还清之日止按月利率2%计算的利息，因上述还款期间本金变化，利息应分两段计算段计算：（1）自2017年5月1日至2018年2月6日止（282天）以借款本金10万元为基数按月利率2%计算，为18542.47元；（2）自2018年2月7日起至借款本金还清之日止，以借款本金87880元为基数按月利率2%计算。