河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初2272号原告：河南新乡平原农村商业银行股份有限公司，住所地新乡市金穗大道688号商会大厦23层。法定代表人：王玉强，董事长。委托诉讼代理人：梁振新，男，该单位员工，特别授权。被告：朱院成，男，1970年4月3日出生，汉族，住河南省辉县。被告：李小岭，女，1971年10月14日出生，汉族，河南省辉县。被告：河南天牛汽车贸易有限公司，住所地新乡市卫滨区南环路西段。法定代表人：王正基，总经理。委托诉讼代理人：霍传阳，男，该单位员工，特别授权。被告：新乡市中兴运业有限公司，住所地新乡县七里营镇青年路533号二楼。法定代表人：张孝余，执行董事。原告河南新乡平原农村商业银行股份有限公司（以下简称平原农商行）诉被告河南天牛汽车贸易有限公司（以下简称天牛公司）、新乡市中兴运业有限公司（以下简称中兴公司）、朱院成、李小岭借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平原农商行委托诉讼代理人梁振新、被告天牛公司委托诉讼代理人霍传阳到庭参加了诉讼，被告朱院成、李小岭、中兴公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法按缺席处理，现本案已审理终结。原告平原农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告朱院成、李小岭立即清偿剩余借款本金56493.44元及利息、罚息（截至2018年9月4日利息、罚息累计为27288.96元，之后按照合同约定继续计算至实际还款之日。）；2、判令被告天牛公司对上述借款承担连带保证清偿责任；3、判令原告有权对被告中兴公司所抵押的车牌号为豫Ｇ×××××号跃进牌重型自卸货车行使抵押权，以拍卖、变卖或折价所得款优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由，被告朱院成因购车需要于2014年1月2日与原告签订一份《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，向原告借款107000元，借款期限为24个月，自2014年1月2日至2016年1月2日，月利率为7.6875‰，每月还款金额本息合计为4899.32元，原告按照合同约定以受托支付的方式向被告朱院成发放107000元贷款，被告李小岭系被告朱院成的配偶，自愿承担共同还款责任。被告朱院成贷款购买的车牌号为豫Ｇ×××××号跃进牌重型自卸货车挂靠于被告中兴公司，该公司与原告签订《最高额抵押合同》，将该车抵押给原告，为前述借款本息提供担保，并办理了抵押登记；被告朱院成、李小岭自2015年12月30日起停止向原告还款，经原告多次催收未果，被告天牛公司也未能履行代为清偿义务。故原告特诉至贵院，望人民法院依法判如所请。被告天牛公司辩称，对担保无异议，对证据无异议，申请将借款人的抵押物进行拍卖、变卖所得款项用于冲抵欠款。被告朱院成、李小岭、中兴公司未向本院递交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法递交了证据材料，本院当庭组织当事人双方对证据进行交换及质证，对当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月13日，朱院成向新乡市市区农村信用合作联社（以下简称市区联社）递交市区联社汽车消费贷款申请表，申请贷款107000元。2013年12月5日，李小岭向市区联社出具了《借款人配偶承诺书》，载明：“本人同意朱院成向市区联社申请汽车消费贷款壹拾万零柒仟元，期限24个月，用于购车，同时，本人承诺将与其共同承担该笔借款的偿还义务”。2014年1月2日，市区联社（贷款人）与朱院成（借款人）、天牛公司（保证人）、中兴公司（抵押人）签订《个人消费贷款（购车）借款担保合同》一份，主要约定借款金额107000元，借款用途为购车；借款期限为24个月，自2014年1月2日起至2016年1月2日止；本合同项下借款利率根据国家有关利率的规定，确定为月利率7.6875‰，利息从发放之日起计算；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，逾期按合同约定利息的50%加收罚息；还款采用等额本息还款法；借款人违反本合同借款条款中的任何承诺，贷款人有权要求提前收回贷款或处理抵押物；保证人自愿为借款人提供连带保证担保，保证担保责任范围为本合同项下的贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；保证担保期期限为2年。2013年12月18日，中兴公司（抵押人，甲方）与市区联社（抵押权人，乙方）签订了《最高额抵押合同》一份，主要约定为确保2013年12月18日至2016年1月2日期间朱院成（借款人）在人民币壹拾万柒仟元最高贷款余额内与本合同乙方签订的所有借款合同项下义务得到切实履行，甲方愿意提供抵押担保；担保范围为本抵押合同担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用和所有其他应付的费用；抵押物清单中载明的抵押物为车牌号豫Ｇ×××××的重型自卸货车。当日，中兴公司与市区联社就上述抵押物办理了抵押登记，机动车登记证书编号为410011132380。上述合同签订后，市区联社依约向朱院成发放了贷款，并出具借款借据一份，载明：借款用途为购车，借款金额为壹拾万柒仟元整，期限为2年，起止日期为2014年1月2日至2016年1月2日止，借款利率为7.6875‰。朱院成用款后未按约偿还本息，截至2019年8月7日，尚欠借款本金56493.44元及罚息34606.8元未偿还，保证人亦未承担保证责任。另查明，2017年6月29日，新乡市市区农村信用合作联社经新乡市工商行政管理局批准变更企业名称为河南新乡平原农村商业银行股份有限公司。另查明之一，平原农商行于2017年12月21日分别向朱院成与李小岭、天牛公司、中兴公司发放逾期贷款催收通知书，催收逾期贷款。庭后，平原农商行向本院递交证明一份，载明：“我单位起诉的个人贷款逾期以后，信贷系统会自动把所有利息调整到罚息科目”。本院认为，平原农商行与朱院成、天牛公司、中兴公司签订的《个人消费贷款（购车）借款担保合同》，与中兴公司签订《最高额抵押合同》，李小岭出具的《借款人配偶承诺书》，均系当事人各方的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。平原农商行依约发放了贷款，朱院成未按约偿还本息，截至2019年8月7日，尚欠借款本金56493.44元及罚息34606.8元未偿还，各保证人亦未承担保证责任，其行为显属违约，应当承担相应民事责任，故平原农商行要求朱院成偿还借款本息及天牛公司承担连带保证责任并就抵押实现抵押权的诉请符合合同约定及法律规定，本院予以支持。李小岭作为朱院成的配偶，出具了《借款人配偶承诺书》，作出：“愿意与其共同承担该笔借款的偿还义务的意思表示”，故对平原农商行要求李小岭共同承担清偿借款本息的诉请予以支持。综上所述，本院对平原农商行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第五十三条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：朱院成、李小岭自本判决生效之日起三日内偿还河南新乡平原农村商业银行股份有限公司借款本金56493.44元及罚息34606.8元（2019年8月7日之后的罚息，按照合同约定计算至实际清偿之日）。二、河南新乡平原农村商业银行股份有限公司有权在朱院成、李小岭未按本判决第一项内容履行的情况下对编号为410011132380机动车登记证书载明的机动车申请拍卖、变卖，并对拍卖、变卖款项在本判决确定的欠付本息范围内优先受偿。三、河南天牛汽车贸易有限公司对本判决第一项承担连带保证责任。河南天牛汽车贸易有限公司承担连带保证责任后，有权向债务人朱院成、李小岭追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1895元，由朱院成、李小岭、河南天牛汽车贸易有限公司、新乡市中兴运业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判长  郭德方审判员  王国明审判员  吴行州二〇一九年八月十二日书记员  齐翠翠