广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1971民初34917号原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司，住所地：广东省东莞市南城区鸿福路**第一国际汇一城**办公楼**，统一社会信用代码：9144190068637396XA。法定代表人袁德宗。委托代理人罗丽珍，北京德恒（东莞）律师事务所律师。委托代理人钟舒婷，北京德恒（东莞）律师事务所实习律师。被告王学文，男，汉族，1977年2月27日出生，住广东省深圳市福田区，委托代理人林佳文，广东指针律师事务所律师。被告黄海宜，女，汉族，1978年6月5日出生，住广东省深圳市宝安区，原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司诉被告王学文、黄海宜小额借款合同纠纷一案，本院以普通程序立案，并公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗丽珍、钟舒婷到庭参加诉讼。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同向原告偿还借款本金291467元；2.判令两被告共同向原告支付利息（以291467元为本金、按月利率0.95%从2018年9月10日起至2018年11月19日利息暂计为6461元，后续利息按前述标准从2018年11月20日起计至案涉借款本息实际清偿之日止）；3.判令两被告共同向原告支付违约金（以291467元为本金、按月利率1.05%从2018年9月10日起至2018年11月19日违约金暂计为7141元，后续利息按前述标准从2018年11月20日起计至案涉借款本息实际清偿之日止）；4.判令两被告共同支付原告为实现本案债权所支出的律师费9287元；5.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告因资金周转需要，于2018年4月3日向原告提出贷款申请。同日，两被告与原告签订一份《个人借款合同》，合同约定两被告向原告借款330000元，期限为36个月，借款期限自2018年4月4日至2021年4月3日，借款年利率为11.4%。合同第九条约定，如两被告未按本合同的约定履行归还本金或支付利息义务，自逾期之日起，每日按全部贷款本金的0.2%向原告支付违约金，最低100元起算。合同第七条约定，乙方违反本合同约定的任何义务，原告有权宣布全部借款提前到期，要求被告立即偿还所有借款本息。合同第六条约定，原告因实现债权所发生的各项费用包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等均由两被告承担。合同签订后，原告于2018年4月4日通过银行转账向被告王学文支付了330000元，两被告据此向原告出具《借款借据》一张。但两被告收款后未按借款合同的约定履行还款义务，原告多次催收未果。根据《个人借款合同》的约定，原告有权收回贷款本息，并有权要求两被告承担原告为实现债权而发生的费用（包括但不限于律师费等）。鉴于两被告的违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，原告特具此状，恳请贵院判如所请。被告王学文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，但后委托代理人林佳文向本院提交如下答辩意见：一、被告无法对原告提供的证据材料原件进行核对，其证据材料复印件的真实性存疑。因被告只收到原告提供的复印件，而原告提供的作为本案重要证据材料的《个人借款合同》一共有4页，被告只在第4页签字捺印(并且在第4页除被告签字捺印外无其他合同内容)，第1-3页均未有被告的签字或者骑缝指印。所以，《个人借款合司》的第1-3页存在被替换的可能，条款内容可能已被篆改，该证据的真实性存疑，被告不予认可，因此，代理人恳请法院重新组织核对原件，或者再次开庭，以查清本案客观事实，保障被告的合法权益。二、借款期限尚未届满，原告无权要求被告提前一次性支付本息。因《个人借款合同》的真实性无法确认，被告不予认可，不应据此认定借款提前到期。借款期限依据双方签订的《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》(下称“《借据》”)之约定，到期日期应为2021年4月3日，因此，该借款期限尚未到期，原告无权主张借款提前到期，并要求被告提前一次性支付本息。三、被告于2018年12月4日向原告还款5302元，因此，未还款本金应为286165元(291467-6461=286165)，自2018年12月5日起应当按照286165元计算利息及违约金。综上所述，被告无法对原告提供的证据材料原件进行核对，其证据材料复印件的真实性存疑，其中《个人借款合同》的真实性无法确认，不应据此认定借款提前到期。依据《借据》之约定，借款期限尚未届满，原告无权要求被告提前一次性支付本息，其诉请应当予以驳回。被告未还借款本金应为286165元，自2018年12月5日起应当按照286165元计算利息及违约金。因此，代理人恳请法院在查明事实后，依法作出合理公正的判决。被告黄海宜经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未提交任何答辩状及证据。经审理查明，2018年4月3日，原告（贷款人、甲方）与两被告（借款人、乙方）签署了《个人借款合同》，合同约定借款金额为330000元，借款期限为36个月（自2018年4月4日至2021年4月3日止），实际借款期限以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期为准。第四条约定，借款利率为固定利率，年利率为11.4%。第六条第一款约定，还本付息方式为分期还款，详见附件1《还本付息计划表》；第六款约定，乙方承诺并保证按期归还上述借款本息，如有违反，甲方有权采取一切合法措施向乙方追偿，甲方因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由乙方承担。第七条约定，出现乙方违反本合同约定的任何义务的情形，甲方有权宣布全部借款提前到期，要求乙方立即偿还所有借款本息。第九条第一款约定，如乙方未按本合同的约定履行归还本金或支付利息、违约金及其他应付费用的义务的，自逾期之日起，每日按发放的贷款金额的0.2%向甲方支付违约金，最低100元起算。附件1的《还本付息计划表》反映了每期应当偿还本金、利息的具体金额。2018年4月4日，原告通过银行转账向被告王学文支付了330000元。同日，两被告向原告出具《东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司借款借据》，确认向原告借款330000元。原告与被告王学文均确认被告还款情况如下：2018年5月4日还款12302元；2018年6月7日还款13622元；2018年7月3日还款12302元；2018年8月4日还款5000元；2018年8月7日还款7302元；2018年9月6日还款5000元；2018年10月21日还款2000元；2018年12月4日还款5302元。但双方对上述还款抵扣借款本息存在争议。原告庭后提交了一份情况说明，主张被告尚欠借款本金291467元及2018年10月7日之后按照月利率2%计算至实际清偿之日止的利息及违约金之和；被告在其庭后提交的代理词中主张抵扣上述还款后尚欠借款本金286165元。此外，原告主张为案涉纠纷支出律师费9287元，并为此提交了委托代理合同及发票予以证明。以上事实，有原告提交的广汇小额贷款二押产品申请表、二次抵押贷款调查报告、《授信额度协议》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、入账通知、借款借据、不动产登记证明、利息计算表、委托代理合同、发票、不动产登记信息查询结果；被告提交的一份中国民生银行《电子银行业务回单（付款）》、七份平安银行《转账电子回单》，以及本院庭审笔录等附卷为证。本院认为，案涉《个人借款合同》应是合同当事人真实自愿意思表示，对原被告均有约束力。原告已向被告履行出借借款本金330000元的义务，现原告与被告王学文对还款情况没有争议，本院依法予以确认。关于被告还款抵扣问题，被告仅依约支付了第一期款项，从第二期款项即开始出现逾期还款，原告有权按照《个人借款合同》第七条约定要求两被告立即偿还全部剩余借款本金并支付约定的利息、违约金。《个人借款合同》约定的利息及违约金标准已经超过法律规定标准，应以年利率24%为限。经核算被告还款抵扣本息及违约金情况，原告主张两被告尚欠借款本金291467元以及从2018年10月7日起按照年利率24%标准计算至实际清偿之日止的利息及违约金之和，合法有据，本院予以采信，对原告诉请超出部分本院不予支持。此外，原告为案涉纠纷支出律师费9287元，根据《个人借款合同》第十三条的约定，原告有权要求两被告承担律师费9287元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王学文、黄海宜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司偿还借款本金291467元；二、被告王学文、黄海宜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付利息及违约金（利息及违约金总和以291467元为本金，按照年利率24%标准从2018年10月7日起计算至实际清偿之日止）；三、被告王学文、黄海宜于本判决发生法律效力之日起五日内向原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司支付律师费9287元；四、驳回原告东莞市广汇科技小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费12036.68元、保全费1977.33元，原告均已预交，均由两被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省东莞市中级人民法院。审判长  李艳婷审判员  李惠筠审判员  朱 昉二〇一九年八月十日书记员  徐婴仪黎灵杰