黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初5942号原告：龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行，住所地黑龙江哈尔滨市南岗区芦家街92号。负责人:战旭晖，职务，行长。委托诉讼代理人：王磊，男，汉族，1980年3月17日生，住哈尔滨市南岗区，系该单位市场部经理。委托诉讼代理人：靳雯，女，汉族，1988年7月17日生，住哈尔滨市松北区，系该单位客户经理。被告：张庆杰，女，汉族，1990年5月23日出生，住黑龙江省绥化市安达市。被告：魏洪海，男，汉族，1985年3月16日出生，住黑龙江省绥化市安达市。原告龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行与张庆杰、魏洪海借款合同纠纷一案，本院于立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王磊、靳雯到庭参加诉讼，被告张庆杰、魏洪海经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已依法审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令解除原告与被告张庆杰、魏洪海签订的《个人购房借款及担保合同》；二、判令被告张庆杰、魏洪海清偿原告借款本金63万元及截止至2019年2月20日的利息37401.91元、复息1212.57元，本金及利息总额为668614.48元；自2019年2月21日起至实际给付之日止，产生的利息按年利率4.9%计算，罚息按年利率7.35%计算；三、如被告张庆杰、魏洪海未偿还上述款项，以被告张庆杰抵押的房产（详见《房地产抵押合同》《抵押物清单》）折价或以拍卖、变卖的价款优先清偿原告；四、判令被告魏洪海承担连带清偿责任；五、判令被告张庆杰、魏洪海承担本案诉讼费、公告费。事实和理由：2016年10月13日被告张庆杰与原告签订《个人购房借款及担保合同》、2016年11月3日签字确认《个人贷款借款借据》约定：“被告张庆杰向原告借款人民币63万元，借款期限自2016年11月3日至2046年10月1日，贷款按年利率4.9%计算利息，逾期罚息在原借款利率的基础上加收50%即年利率为7.35%计算，还款方式为等额本息，每月20日归还本息，担保方式为抵押，”2016年10月13日原告与被告张庆杰签订《个人购房借款及担保合同》，被告张庆杰以位于道里区××小区××单元××房产及配偶魏洪海作为借款担保。为了保证原告安全的收回发放的借款，维护其合法权益，上述《个人房屋借款及担保合同》对被告张庆杰在收取原告借款前、后的行为做了详细的约定，如：第19条，借款人的义务中19.3约定：“应按本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，并确保扣款账户内有足额还款资金；”第39条违约事件，对被告张庆杰（即借款人）构成违约的情形及贷款人（即原告）有权采取的措施更做了进一步详细的约定，39.1条款中约定：“发生下列情形之一的构成借款人违约，39.1.3、连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的；39.1.10、借款人违反本合同其他规定，贷款人依其自主判断认为是以危及本合同下债权实现；同时，上述《个人购房借款及担保合同》也对贷款人向借款人发放借款作了约定，如借款人满足贷款人规定的贷款条件，贷款人可向其提供借款。原告经过审查，认为被告张庆杰符合发放贷款的条件，并根据被张庆杰签署的《个人贷款划款委托书》约将63万元人民币汇入被告张庆杰制订的账户（户名：李丹、账号：62×××58、开户行：龙江银行哈尔滨芦家支行），至此，原告全部履行了上述《个人购房借款及担保合同》约定的发放贷款义务。然而，被告张庆杰在收到原告全部借款后，所发生的一系列行为均构成违约，具体表现：（1）、至今已经有13个月未向原告归还利息已构成不良；（2）、被告张庆杰已经出现无工作，丧失偿还原告借款的能力，严重影响偿还原告借款义务的履行。综上，原告根据《合同法》的相关规定及上述《个人购房借款及担保合同》的约定，认为被告张庆杰以上行为已构成根本性违约，因此，特提出要求解除与被告张庆杰签订的《个人购房借款及担保合同》，被告张庆杰清偿借款人民币63万元及相应利息、罚息、律师代理费、诉讼费等，被告魏洪海共同偿还，若不能按期偿还，并以被告张庆杰抵押的房产（详见《个人购房借款及担保合同》）折价或以拍卖、变卖的价款优先清偿原告。被告张庆杰、魏洪海未出庭，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张庆杰、魏洪海未出庭质证，原告举示的证据一个人购房借款及担保合同、证据二贷款借款借据、证据三个人贷款抵押合同、抵押房产的房屋产权证复印件、房屋他项权证、证据四通用机打凭证两份，委托支付凭条、个人贷款划款委托书各一份、证据五逾期贷款催收函八份、证据六户口、身份证、结婚证复印件各一份。原告提供的证据真实有效，与本案有关联，本院予以采信。本院认定事实如下：2016年10月13日，被告张庆杰与原告签订《个人购房借款及担保合同》，合同约定，被告张庆杰向原告借款63万元，贷款期限360个月，自2016年10月13日至2046年10月12日，合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率4.9%，被告张庆杰选择等额还款的还款方式。合同还约定，借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。借款担保方式为抵押担保和保证担保，被告魏洪海在担保人处签名捺印。合同约定被告连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，为违约。被告违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款提前到期，并采取一种或多种措施。后双方签订了《房地产抵押合同》，被告张庆杰以其所有的哈尔滨市道里区××小区××单元××室房产作为抵押为上述借款提供担保，并办理了抵押登记。2016年11月3日，原告依约向被告发放了63万元贷款。后被告多次逾期，截止起诉时止，被告已违约13期。截止2019年2月20日，被告张庆杰欠原告本金63万元、利息37401.91元、复息1212.57元。本院认为，原告与被告张庆杰签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》是双方的真实意思表示，并且不违反法律的有关规定，双方应受其约束，被告张庆杰未依约归还借款本金及利息，已构成违约，应承担违约责任。因此，原告请求解除与被告签订的合同，请求被告偿还本金、利息、罚息的主张本院予以支持。如被告张庆杰不能偿还上述款项，原告可以拍卖、变卖抵押房产优先受偿也符合法律规定，本院予以支持。关于原告请求被告魏洪海承担连带责任的诉请，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行与被告张庆杰、魏洪海签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告张庆杰于本判决生效后十日内给付原告龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行欠款本金63万元；三、被告张庆杰于本判决生效后十日内给付原告龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行欠款利息（截止2019年2月20日的利息人民币37401.91元、复息1212.57元，自2019年2月21日起产生的利息按年利率7.35%计算，按日计收复利）；四、如被告张庆杰到期不能清偿上述第二、三项款项所列债务，对不能清偿部分，以拍卖、变卖张庆杰所有的道里区达江小区7栋7单元7层701室房产所得价款优先偿还原告龙江银行股份有限公司哈尔滨芦家支行；五、被告魏洪海对上述债务承担连带清偿责任。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10486元、公告费560元，由被告张庆杰负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 员  林莉人民陪审员  关杰人民陪审员  毛丽二〇一九年八月二十九日书 记 员  司晴