成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初3821号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行，住所地：成都市金牛区人民北路一段2号天合凯旋港1栋1层1号、2号和1栋2层1号。 负责人：徐波，行长。 委托诉讼代理人：徐磊，北京市华泰(成都)律师事务所律师。 被告：曾友华，女，1977年10月26日出生，汉族，住成都市金牛区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行（以下简称邮储银行人北支行）与被告曾友华信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行人北支行的委托诉讼代理人徐磊到庭参加了诉讼,被告曾友华经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行人北支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.曾友华立即给付邮储银行人北支行2019年2月17日前欠款本金9962.69元、利息1324.31元，费用1534.8元；2.曾友华给付邮储银行人北支行2019年2月17日后利息、费用，利息及费用按照《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》（以下简称《领用合约》）的约定计算至本金清偿之日止；3.曾友华给付邮储银行人北支行实现债权的律师代理费用2000元；4.本案诉讼费用由曾友华承担。事实和理由：2011年5月23日，曾友华向邮储银行人北支行申领中国邮政储蓄银行信用卡，亲笔签署申请文件，并申明本人已仔细阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合同》的各项规定。《领用合约》中对于利息、费用、违约责任等作了约定。经审核，曾友华申请获取了邮储银行人北支行批准并办理了卡号为62×××09邮政储蓄信用卡。曾友华领取信用卡后进行消费、还款，截至2019年2月17日，该卡累计透支本金9962.69元，拖欠利息1324.31元，费用1534.8元。邮储银行人北支行多次向曾友华催收未果，故诉至法院。 曾友华未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2011年5月23日，曾友华向邮储银行人北支行申领信用卡并签署《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，《领用合约》主要载明，中国邮政储蓄银行（以下简称邮储银行）为甲方，信用卡申请人为乙方；除本合约另有规定外，乙方非现金交易（不包含现金转账，下同）从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款的，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金或转账的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息，信用卡透支按日利率万分之五计收利息，按月计收复利；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用；乙方应在甲方指定的到期还款日之前及时偿还欠款，乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款，在同期欠款中，还款先后顺序为利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金等；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，在此情况下，甲方有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其他第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担；本合约适用中华人民共和国有关法律和中国人民银行、中国银行业监督管理委员会的有关规定，未尽事宜依据《中国邮政储蓄银行信用卡章程》业务规定及金融管理、国家外汇管理有关规定办理；本合约的解释权属于甲方，甲方对本合约修改、增减、变更服务内容（方式）、收费项目或费率标准等，经法定程序公布后立即生效，本合约所依据的《中国邮政储蓄银行信用卡章程》的修改、收费项目或标准的变化，利率的调整等，一经金融监管部门批准并公布后立即生效，不再另行单独通知乙方，修改后的条款对甲、乙双方均有约束力，本合约自乙方在信用卡申请表上签字栏内签字，并在甲方批准其申请后立即生效，至甲方正式为乙方办理销户手续的次日终止。《领用合约》还载明了收费项目及标准，包括年费、挂失费、换卡费、重置密码费、卡片快递费、分期撤销手续费、透支取现费、溢缴款取现费、透支利率、滞纳金、补制账单费等。在该《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》尾部有黑体的“请您仔细阅读领用合约后用签字笔签名”字样，曾友华在主卡申请人处签名。后，曾友华使用信用卡进行了消费。 在本案诉讼中，邮储银行人北支行自愿撤回对律师代理费2000元的诉请主张；明确截止2019年2月17日，曾友华尚欠邮储银行人北支行本金9962.69元，利息1324.31元，费用即违约金1534.8元。 另查明，邮储银行于2016年9月30日在中国邮政储蓄银行官方网站发布的《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，公告载明“2017年1月1日起，我行针对信用卡业务滞纳金、违约金收费项目调整如下：一、收费调整对象：我行所有信用卡客户；二、收费调整内容：1.取消我行信用卡持卡人滞纳金收费项目，2.增加我行信用卡持卡人违约金收费项目，收费内容是“因客户截止到期还款日未能足额偿还最低还款额而收取的违约金”，收费标准是“最低还款额未还部分的5%”。 以上事实有当事人身份信息、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、《领用合约》、中国邮储银行资产风险管理系统信息、《信用卡账户交易清单》、《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》等证据以及邮储银行人北支行当庭陈述等证据在案佐证。 本院认为，案涉《领用合约》系签约双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应按约全面适当履行合同义务。邮储银行人北支行按约为曾友华办理了信用卡，曾友华使用了该信用卡，在信用卡发生透支后，应当及时归还透支本金。曾友华未按约归还欠款本息的行为构成违约，应当承担相应法律责任。结合庭审查明的事实，截止2019年2月17日，曾友华尚欠邮储银行人北支行透支本金9962.69元，利息1324.31元，费用即违约金1534.8元。对于邮储银行人北支行要求曾友华支付欠付的本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。对于邮储银行人北支行主张的费用即违约金问题，案涉《领用合约》虽未约定违约金，但约定了邮储银行有权依据法律法规和监管规定修改和调整收费项目及标准，并可以通过官方网站对外发布公告方式告知信用卡申领人，邮储银行通过其官网发布《公告》，将“滞纳金”调整为“还款违约金”予以公示，符合双方合同约定，且收费标准并未提高，也未超出曾友华在签署《领用合约》时能预见的责任范围，曾友华也并未就邮储银行人北支行收费项目变更主动进行销卡，解除合同，故曾友华应按约承担相应的违约责任，因此对邮储银行人北支行诉请主张违约金，本院予以支持；但利息、违约金相加以不超过年利率24%为限。邮储银行人北支行自愿撤回对于律师代理费2000元的诉请主张，该行为系邮储银行人北支行对其诉讼权利的自由处分，本院予以准许。曾友华经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩及举证的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、曾友华于本判决生效后十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行归还截止2019年2月17日的欠款本金9962.69元、利息1324.31元、违约金1534.8元，并从2019年2月18日起至款项付清之日止按照案涉《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及案涉《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》的约定计付利息、还款违约金；上述利息、还款违约金相加以不超过年利率24%为限； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司成都市人民北路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费175元，由曾友华负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  罗 黎 人民陪审员  李华燕 人民陪审员  林仲荣 二〇一九年八月十二日 书 记 员  张翠嫆