云南省陆良县人民法院民 事 判 决 书(2016)云0322民初65号原告陆良县农村信用合作联社。法定代表人邓长平，系理事长。（未出庭）委托代理人石贵荣，云南同乐律师事务所律师。（特别授权代理）被告李贵红，男，汉族，云南省陆良县人。（缺席）被告应丽，女，汉族，云南省陆良县人，系李贵红之妻子。（缺席）被告李存德，男，汉族，云南省陆良县人。（缺席）被告张双美，女，汉族，云南省陆良县人，系李存德之妻子。（缺席）被告杨吉庆，男，汉族，云南省陆良县人。（未到庭）委托代理人朱翠乔，男，住中枢镇古桥街28号，系杨吉庆的女婿（特别授权代理）被告栾月英，女，汉族，云南省陆良县人，系杨吉庆之妻子。（缺席）原告陆良县农村信用合作联社诉被告李贵红、应丽、李存德、张双美、杨吉庆、栾月英金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月6日受理后，于2016年2月1日上午依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人石贵荣，被告杨吉庆的委托代理人朱翠乔到庭，被告李贵红、应丽、李存德、张双美、栾月英经传票传唤未到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告陆良县农村信用合作联社诉称，被告李贵红、应丽是夫妻关系，被告李存德、张双美是夫妻关系，被告杨吉庆、栾月英是夫妻关系。2014年3月21日（该合同签订时间为2014年3月12日）原告与被告李贵红、应丽订立了《个人循环借款合同》。约定原告向被告李贵红、应丽提供贷款1300000元；借款用途是经营煤炭；借款期限至2017年3月5日；月利率9.28‰，按月付息；逾期利息13.92‰；如果被告李贵红、应丽违约，原告有权解除合同；原告实现债权的费用由被告承担等。2014年3月21日原告与被告李存德、张双美订立了《抵押合同》。被告李存德、张双美用自己所有的位于陆良县中枢镇南门东小街龙海花园二期1-2-1号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000202**号；土地使用权证号码：陆国用(2007)第359号]作为抵押物为原告的债权提供担保(已依法办理抵押登记)；抵押担保的范围是主债权、利息、逾期利息、及实现债权的费用等。2014年3月21日原告与被告杨吉庆、杨月英订立了《抵押合同》。被告杨吉庆、栾月英用自己所有的位于陆良县中枢镇窑上村委会4组曲轴厂集资房4幢3号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000356**号；土地使用权证号码：陆国用(2000)第1188号]作为抵押物为原告的债权提供担保(已依法办理抵押登记)；抵押担保的范围是主债权、利息、逾期利息、及实现债权的费用等。原告与被告李贵红、应丽之间的借款合同生效后，原告照合同约定向被告李贵红、应丽履行了提供贷款的合同义务。借款合同履行。2015年3月20日，被告李贵红、应丽拒绝履行合同，且明确表示不愿意履行合同，构成违约。2016年1月20日被告下欠原告借款本金1300000元，借款利息120640元。原告与被告李贵红、应丽之间形成了合同之债的法律关系，其中原告是债权人，被告李贵红、应丽是债务人。在合同履行期限内被告李贵红、应丽未按合同约定履行支付借款利息的合同义务，已经构成违约。原告有权解除借款合同，被告负有向原告履行偿还本金1300000元、支付利息120640元及承担原告实现债权的律师代理费14000元的义务。原告与被告李存德、张双美、杨吉庆、栾月英之间形成了担保物权的法律关系，其中原告是抵押权人，被告李存德、张双美、杨吉庆、栾月英是抵押人。如果被告李贵红、应丽不履行主债务，根据《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条之规定，原告有权通过拍卖、变卖抵押物来实现抵押权从而实现原告的债权。综上所述、原告主张的各项诉讼请求已经产生，请求法院依法予以支持。一、请求人民法院依法裁判解除原告与被告李贵红、应丽之间的《个人循环借款合同》；二、请求人民法院依法裁判被告李贵红、应丽偿还原告借款本金1300000元；三、请求人民法院依法裁判被告向原告支付2015年3月21日至2016年1月20日的借款利息120640元；四、请求人民法院依法裁判自2016年1月21日起被告按照月利率9.28‰向原告支付利息，直至借款还请为止；五、请求人民法院依法裁判拍卖、变卖抵押物实现原告的抵押权；六、请求人民法院依法裁判被告承担原告实现债权的律师代理费14000元；七、请求人民法院依法裁判被告承担本案案件受理费。被告杨吉庆辩称，1、2011年8月王海涛(杨吉庆女婿朱翠乔的外侄)向杨吉庆借房产证和土地使用证给他的朋友李贵红作为抵押担保贷款。在办理贷款过程中，因房主杨吉庆年龄已超过60岁，银行不给予贷款，王海涛将“两证”还给杨吉庆。时至2013年3月王海涛又向杨吉庆借房产证和土地使用证给李贵红贷款，并说：“李贵红的父亲就在陆良县农村信用联社营业部任主任，可以贷款”。于是借款人李贵红于2013年3月通过王海涛向杨吉庆借曲轴厂集资房4幢3号的房产作为抵押担保贷款，评估价100万元，贷款金额是70万元，担保期限是壹年。2、到2014年3月这笔贷款到期，李贵红请杨吉庆女婿的外侄王海涛再次向杨吉庆说情，请求再给予担保继续贷款，在多次上门说情的情况下，杨吉庆考虑与王海涛的亲戚关系，也就同意了。2014年3月21日李贵红开车接两位担保人到陆良县农村信用联社营业部签字，当时营业部主人仍是借款人的父亲，原告的工作人员事先已经把担保合同的借款金额由原来的70万元改成91万元，担保年限由壹年改成叁年写好在合同上。等担保人到达营业部时工作人员己经翻好抵押合同签字的地方处，催促担保人尽快签字即可。由于担保人绝对相信借款人的父亲李存德是营业部主任，所以也没有看一下合同内容，不知道贷款金额，也不知道担保期限，在不知实情的情况下把字签了，如果知道实情，抵押担保人就不可能再签字担保。原告工作人员这一行为，是事先同借款人串通好的，设下陷井诱导担保人签字，让担保人蒙下不白之冤。因此，在担保人不知道抵押合同的主要条款变更的情况下签了字，签字的抵押合同应该无效。综上所述，根据借款人李贵红家庭经济状况，完全有能力偿还银行的借款利息及本金，应守信用。同时应尊重朋友，不损害担保的利益，尽快归还杨吉庆的房产证和土地使用证。被告李贵红、应丽、李存德、张双美、栾月英未到庭，视为其放弃答辩权利。原告陆良县农村信用合作联社针对其诉讼主张向本院提交以下证据：1、企业法人营业执照、组织机构代码证、法定代表人身份证明各一份，证实原告的诉讼主体资格；2、借款人、抵押人身份证、结婚证各一份，证实6被告的身份信息；3、贷款面谈面签照片四张，证实本案中借款中借款人和担保人亲自与原告借款的情况；4、借款申请书、个人借款合同、提款申请各一份，委托支付协议、借款借据、结算业务申请书各一份，证实原告与被告李贵红、应丽订立借款合同，借款130万元与利息的约定；5、抵押合同、抵押物清单、陆良县房地产抵押登记表、他项权利证明书、抵押房屋所有权证书、土地使用权证书、留宿担保承诺书各二份，证实2014年3月21日原告分别与被告签订抵押合同，被告用房屋作担保为被告提供担保和利息，取得房屋的事实；6、贷款催收通知书三份，证实被告1、2在贷款履行期限内没有履行借款合同；7、《委托合同》、律师代理费发票各一份，证实原告聘请代理律师费。经质证，被告杨吉庆的委托代理人对证据1、2、3、4、6、7无异议，对证据5有异议，借款人父子两人只是催叫我的当事人签字，我的当事人没有注意才签字。被告李贵红、应丽、李存德、张双美、栾月英未到庭，视为其放弃质证权利。本院认证，原告提交的上述证据1-7，符合证据的客观性、关联性、合法性，对其证明效力予以确认。被告李贵红、应丽、李存德、张双美、杨吉庆、栾月英未向法庭提交证据。经过庭审举证、质证和认证，本院确认如下法律事实：被告李贵红、应丽是夫妻关系，被告李存德、张双美是夫妻关系，被告杨吉庆、栾月英是夫妻关系。2014年3月12日原告与被告李贵红、应丽订立了《个人循环借款合同》。约定原告向被告李贵红、应丽提供贷款1300000元；借款用途是经营煤炭；借款期限至2017年3月5日；月利率9.28‰，按月付息；逾期利率13.92‰；如果被告李贵红、应丽违约，原告有权解除合同；原告实现债权的费用由被告承担等。2014年3月12日原告与被告李存德、张双美订立了《抵押合同》。被告李存德、张双美用自己所有的位于陆良县中枢镇南门东小街龙海花园二期7幢1-2-1号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000202**号；土地使用权证号码：陆国用(2007)第359号]作为抵押物为原告的债权提供担保(已依法办理抵押登记)；抵押担保的范围是主债权、利息、逾期利息、及实现债权的费用等。2014年3月12日原告与被告杨吉庆、栾月英订立了《抵押合同》。被告杨吉庆、栾月英用自己所有的位于陆良县中枢镇窑上村委会4组曲轴厂集资房4幢3号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000356**号；土地使用权证号码：陆国用(2000)第1188号]作为抵押物为原告的债权提供担保(已依法办理抵押登记)；抵押担保的范围是主债权、利息、逾期利息、及实现债权的费用等。2015年3月20日，被告李贵红、应丽拒绝履行合同，且明确表示不愿意履行合同，构成违约。2016年1月2O日被告下欠原告借款本金1300000元，借款利息120640元。原告遂向本院提起诉讼，请求人民法院依法判决：一、解除原告与被告李贵红、应丽之间的《个人循环借款合同》；二、由被告李贵红、应丽偿还原告借款本金1300000元；三、由被告向原告支付2015年3月21日至2016年1月20日的借款利息120640元；四、自2016年1月21日起被告按照月利率9.28‰向原告支付利息，直至借款还请为止；五、依法裁判拍卖、变卖抵押物实现原告的抵押权；六、由被告承担原告实现债权的律师代理费14000元；七、由被告承担本案案件受理费。本院认为，原告与被告李贵红、应丽之间的借款合同生效后，原告照合同约定向被告李贵红、应丽履行了提供贷款的合同义务。原告与被告李贵红、应丽之间形成了合同之债的法律关系，其中原告是债权人，被告李贵红、应丽是债务人。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条(二)项规定：“在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；”被告李贵红、应丽未按约定“按月付息”，以自己的行为表明不履行债务；原告现主张解除合同，并无不当。《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条“借款人应当按照约定期限还款……”第二百零七条“借款人未按照约定的期限还款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中在合同履行期限内被告李贵红、应丽未按合同约定履行支付借款利息的合同义务，已经构成违约。原告据此诉至本院，对原告主张的利息，双方在合同中有明确约定，按双方约定计收利息，原告主张自2015年3月21日至2016年1月20日的借款利息120640元（1300000元X月利率9.28‰x10个月），符合法律规定，自2016年1月21日起被告按照月利率9.28‰向原告支付利息，直至借款还请为止，符合双方约定，本院予以支持。原被告因合同履行及争议解决发生的案件受理费、律师代理费约定由借款人承担，故对原告主张律师代理费14000元的这一诉讼主张予以支持。关于被告杨吉庆提出再次为李贵红、应丽借款担保，是在担保人不知道抵押合同的主要条款变更的情况下签了字，签字的抵押合同应该无效。李贵红完全有能力偿还原告的借款利息及本金，其应守信用，同时应尊重朋友，不损害担保的利益，尽快归还杨吉庆的房产证和土地使用证的主张。因杨吉庆、栾月英是具有完全民事能力的人，在抵押合同中签名，就有承担相应的民事责任，故本院对被告杨吉庆该主张不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。……”第二款“抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。”《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”本案双方订立了抵押合同，并进行了登记，现被告李贵红、应丽不履行债务，在双方不能就抵押权的实现达成协议的情况下，原告陆良县农村信用合作联社有权请求人民法院依法拍卖、变卖抵押财产，原告的这一诉讼请求予以支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条(二)项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百九十五条之规定，判决如下：一、解除原告陆良县农村信用合作联社与被告李贵红、应丽签订的《个人循环借款合同》。二、由被告李贵红、应丽于本判决生效后三十日内偿还原告陆良县农村信用合作联社借款本金人民币130万元，并支付自2015年3月21日至2016年1月20日的借款利息120640元。自2016年1月21日起被告按照月利率9.28‰向原告支付利息至借款还清为止。三、由被告李贵红、应丽在本判决生效后三十日内支付原告陆良县农村信用合作联社为实现债权的律师代理费14000元。四、如被告李贵红、应丽在上述期限内不能履行前述一、二项债务，将依法拍卖或者变卖被告李存德、张双美所有的抵押物[位于陆良县中枢镇南门东小街龙海花园二期7幢1-2-1号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000202**号；土地使用权证号码：陆国用(2007)第359号;及被告杨吉庆、栾月英所有的位于陆良县中枢镇窑上村委会4组曲轴厂集资房4幢3号的一处房产[房屋所有权证号码：陆房权证中枢镇字第000356**号；土地使用权证号码：陆国用(2000)第1188号]所得的价款优先清偿。案件受理费17712元，由被告李贵红、应丽、李存德、张双美、杨吉庆、栾月英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。本判决发生法律效力后，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年期限内向本院申请执行。审 判 长  太欣波人民陪审员  张绍桥人民陪审员  俞伟琦二〇一六年二月二十三日书 记 员  钱腊娜