上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第7481号原告中国工商银行股份有限公司上海市分行，住所地上海市浦东新区。负责人沈立强，行长。委托代理人黄蓉，上海中企泰律师事务所律师。委托代理人朱以林，上海中企泰律师事务所律师。被告王海君，男，1980年5月31日生，汉族，住上海市杨浦区。原告中国工商银行股份有限公司上海市分行诉被告王海君金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序由审判员顾权担任审判长，与审判员黄婧、人民陪审员黄玉娟组成合议庭于2015年10月13日公开开庭进行了审理。原告委托代��人黄蓉到庭参加诉讼，被告王海君经本院依法传唤未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市分行诉称，2013年10月9日，被告通过网上银行与原告签订了逸贷协议，根据协议约定，被告向原告申请逸贷，逸贷的金额、利率、期限、发放日、还款日、还款账户等要素以办理过程中形成的以网上银行、手机银行或短信、POS凭条等形式载明的信息记录为准；贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率上浮10%的比例确定并执行新的利率；被告应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款；被告未按合同约定偿还贷款本息及费用的，原告有权中止或解除本协议，宣布协议项下所有贷款立即到期，并有权��罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按协议约定的利率基础上加收30%；被告未按照约定偿还本协议项下到期逸贷本金、利息、罚息、违约金、补偿金、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费或其他费用，原告有权从被告在原告处的所有账户中扣收相应款项用以清偿。协议签订后，被告于2013年10月10日在宁国市永居建材经营部消费61,000元，同日原告根据逸贷协议向其发放贷款61,000元,贷款期限36个月，即2013年10月10日至2016年10月10日，贷款发放时利率为6.765%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。贷款发放后，截止2015年6月21日，被告已累计15期未按时还本付息，已严重违约。为维护原告的合法权益，原告特向本院提起诉讼，请求如下：1、依法判令被告归还原告借款本金人民币52,631.72元；2、依法判令被告���付原告利息、逾期利息4,936.91元，暂计至2015年6月21日，要求支付至实际清偿之日止；3、本案的诉讼费用、公证费用由被告承担。被告王海君未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、中国工商银行电子银行个人客户服务协议，证明网上银行由本人申请办理；证据2、牡丹灵通卡特殊业务申请书、电子银行个人客户注册申请书及凭证，证明被告在原告处的银行卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX，并开通了网上银行；证据3、逸贷协议(标准版)，证明原告与被告的权利义务关系；证据4、逸贷业务办理流程，证明被告办理逸贷的流程；证据5、网银日志，证明原被告签订逸贷协议的时间，被告向原告申请逸贷贷款的时间；证据6、借据明细、借据变更明细、借据发放明细、逸贷发放明细、被告账户明细表，证明原告向被告发放贷款的事实及贷款的具体情况；证据7、借据历史处理明细本地查询，证明被告违约的事实和拖欠本息情况；证据8、公证书，证明借款人通过网上银行签订逸贷协议，必须通过个人网银登陆操作，认可并接受逸贷协议(标准版)的具体内容，借款人与银行之间以“逸贷协议(标准版)”为具体合同内容的借款合同关系成立生效；证据9、公证费发票，证明原告为主张债权所发生的公证费用。被告王海君未提供证据。经审理查明，2013年8月21日，原告在被告处卡号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户申请开通了网上银行，选择U盾作为身份确认工具并开通了对外支付，并确认：本人自愿申请注册中国工商银行电子银行，同意遵守《中国工商银行电子银行章程》、《中国工商银行电子银行个人客户服务协议》及相关业务规定。……对因违反规定而造成的损失和后果，本人愿意承担一切责任。同时确认所有电脑打印内容已核对正确，且���人身份证号、银行账号/卡号与打印内容一致及本人已领取银行柜员发放的U盾、工银电子密码器或电子银行口令卡，所领取身份确认工具的序列号与打印内容确认一致。2013年10月9日，被告通过个人网上银行签订逸贷协议。2013年10月10日，被告在安徽省宣城宁国市永居建材经营部消费61,000元后登陆网银向原告申请了金额为61,000元、期限为36个月的“逸贷”产品，原告随即向被告账号为XXXXXXXXXXXXXXXXXXX的账户发放了61,000元的“逸贷”个人贷款，贷款期限为36个月，即2013年10月10日至2016年10月10日，贷款发放时利率为6.765%，还款方式为按月等额本息还款，还款日为每月20日。贷款发放后，被告未按时还本付息，故涉诉。另查明，《“逸贷”协议》(标准版)作了如下约定：二、甲方申请“逸贷”，最高金额不超过60万元，单笔金额不低于600元，且不得超过对应的该笔消费金额���期限不超过三年。“逸贷”的金额、利率(或手续费率)、期限、发放日、还款日、还款账号等要素以办理过程中形成的以网上银行、手机银行或短信、pos凭条等形式载明的信息记录为准，相关信息记录及乙方(工商银行股份有限公司)发布的“逸贷”业务均为本协议的组成部分；三、……(二)、贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上浮10%的比例确定并执行新的利率……(六)、甲方资信状况变化或未按合同约定偿还贷款本息及费用的，乙方有权中止或解除本协议，宣布本协议项下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在本条第(二)项约定的利率基础上加收30%；五、被告未按照约定偿还本协议项下到期逸贷本金、利息、罚息、违约金、补偿金、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费或其他费用，原告有权从被告在原告处的所有账户中扣收相应款项用以清偿；八、本协议有效期三年，自甲方签署之日起生效。交易密码、U盾或电子密码器等电子验证方式均为本协议的有效签署方式。本院认为，原告与被告王海君通过个人网上银行申请并签署的《“逸贷”协议》系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，当事人理应恪守。原告依约履行放款义务，被告王海君收到贷款后未能按约如数还款，已构成违约。原告有权要求被告王海君归还所有借款、支付相应利息、逾期利息。被告王海君经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王海君应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市分行借款本金52,631.72元；二、被告王海君应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行截至2015年6月21日的利息、逾期利息4,936.91元；三、被告王海君应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行自2015年6月22日至实际清偿日止的利息、逾期利息(以借款本息为基数，按照《逸贷协议》约定及中国人民银行规定计算)；四、被告王海君应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市分行公证费损失3,000元。案件受理1,239元，公告费560元，两项合计1,799元，由被告王海君负担。如不服本判决，可在判决书送���之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  顾 权审 判 员  黄 婧人民陪审员  黄玉娟二〇一六年二月二十二日书 记 员  王 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。