宁夏回族自治区泾源县人民法院   民事判决书   （2019）宁0424民初715号   原告：马朕勰，男，1975年09月21日出生，回族，农民，宁夏泾源县人，住泾源县泾河源镇河北村三组。公民身份号码：×××。   被告：马林生，男，1983年01月19日出生，回族，居民，宁夏泾源县人，住泾源县丽景苑小区1-102室。公民身份号码：×××。   被告：纪学梅（又名纪雪梅），女，1985年10月4日出生，回族，居民，宁夏同心县人，系马林生妻子，现住泾源县丽景苑小区1-102室。公民身份号码：×××。   被告：米永刚，男，1980年6月08日出生，回族，居民，宁夏泾源县人，住泾源县馨园小区1号楼3单元304室。公民身份号码：×××。   原告马朕勰与被告马林生、纪学梅、米永刚民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，由审判员马权良依法适用简易程序于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告马朕勰,被告马林生、纪学梅、米永刚均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告马朕勰向本院提出诉讼请求：1、依法由被告马林生、纪学梅归还原告借款251000元；2、要求被告马林生、纪学梅从2018年11月10日起至2019年4月31日按民间借贷月利率3%承担利息6个月计45180元，本息共计296180元，由被告米永刚承担上述10万元借款本息连带责任，之后利息计算至还清款之日；3、本案诉讼费由三被告承担。庭审中原告变更诉讼请求由被告米永刚承担4.2万元借款的担保偿还责任。事实及理由：2018年9月20日被告马林生、纪学梅以经营火锅店资金周转困难为由，向原告借款10万元，2018年11月10日二被告由被告米永刚担保又以同一理由向原告借款10万元，2019年3月6日被告马林生又向原告借款5.1万元，共计借款25.1万元，给原告书写借据3份，口头约定按民间借贷月利率3%承担利息，承诺2018年12月底3笔借款一次性还清，到期后原告多次催要三被告推脱不还。现提起诉讼请求依法处理。   原告马朕勰对其主张的事实和理由向法庭提交借条3份。   被告马林生辩称，我借马朕勰共四次钱共计20万元，2017年12月20日借款5万元，原告扣除2500元利息后支付我47500元现金；2018年3月20日借款5万元现金，原告扣除3000元利息后实际支付我47000元现金；2018年9月20日，借款5万元，原告扣除3000元利息后，实际给我借款47000元现金；2018年11月10日借原告5万元（该笔借款是2018年11月21日借的，借条上写的是2018年11月10日，是先打的条子后借的款，原告并没有给纪学梅及米永刚说利息），原告扣除3000元利息后，实际借款47000元现金。第四笔借款原告给我借钱时间说让我找个证明人，但是原告在写借条时写成担保人，实际是证明人，借款后我给原告通过微信转账及手机银行转账及现金清偿了2017年12月20日至2019年1月11日的利息共计78000元，我借原告钱共计20万元，每次5万元，原告是按照第一次及第二次的借款合并书写了一张借条、第三次第四次借款合并10万元写了一张条子；第三张条子是因为我清偿不了利息后，2019年3月6日，原告要求我将欠付的利息给他写一张借条，我就给原告写了1张5.1万元的借条，该笔钱实际是利息，并不是借款，我也没有从原告处拿到该笔借款，我将借的钱全部用于偿还房贷及清偿前面借款的利息，对于欠付原告的借款20万元，我的意见是将我清偿的78000元利息超出法律规定的部分折抵本金，剩余的欠款我愿意按照最高月利率2%计算偿还剩余借款本金及利息，我借的钱由我偿还，我不要求米永刚偿还。   被告马林生对其主张，向法庭提交微信转账记录打印件8份，手机银行转账复印件1张。   被告纪学梅辩称，原告给我丈夫马林生第一次借款的时候我的店已经开起来了，而且欠许多外债，原告到我店内给我丈夫借款5万元，当时没有说利息，说是帮忙借钱，让我丈夫写借条后让我签字，我就签字了，之后原告给我丈夫借的款我就再不知道了；第二次是米永刚担保的10万元借条上，我签了我的名字，这次原告也没有给我说利息的事情，我丈夫借款约定利息的事情我从不知道，清利息的事情我也不清楚，对于我们欠付的借款，我和我丈夫责任承担意见一致。   被告纪学梅对其主张未提交证据。   被告米永刚辩称，原告说的跟我相关的借款42000元属实，但是在借款过程中原告让我签字我也向原告表明我不担任何责任，我不想当证明人，但原告仍然坚持让我在担保人后边签字，我把字签了，原告让我担保的是一个月时间，当时并没有给我告知说有约定利息，但马林生后来也确实给原告清偿了利息，我认为这是一种欺诈，对于原告让我承担42000元的担保责任，我愿意承担。   被告米永刚对其主张未提交证据。   经法庭审查，原告提交的3张借条来源合法，与本案有关联性，部分事实具有证明力，对其效力予以部分认定。被告马林生提交的证据来源合法，内容客观真实，具有证明力，原告亦无异议，应当予以认定。   本案经审理认定事实如下：被告马林生与被告纪学梅系夫妻关系。被告马林生因其经营火锅店资金周转需要，于2017年12月20日向原告借款5万元，原告在扣除2500元利息后实际向被告马林生支付现金47500元。2018年3月20日被告马林生第二次借款5万元，原告在扣除3000元利息后实际向被告马林生支付现金47000元。2018年9月20日被告马林生、纪学梅对第一、二次借款共同向原告出具10万元借条1张，约定借期一个月，到期一次性还清。同日被告马林生第三次借款5万元，原告在扣除3000元利息后，实际向被告马林生支付现金47000元。2018年11月10日被告马林生第四次借原告5万元，原告在扣除3000元利息后，在被告米永刚当面实际向被告马林生支付借款现金42000元，被告马林生、纪学梅对第三、四次借款共同向原告出具10万元借条1张，约定借期一个月，到期一次性还清，被告米永刚以担保人名义在该借条上签名，次日原告向被告马林生补充支付借款现金5000元。2019年3月6日，原告向被告马林生索要欠付利息，其无力支付，被告马林生对其欠付利息计算后向原告出具5.1万元的借条1张。   另查明：   被告马林生自2017年12月20日起至2019年1月11日止，其以微信等转账方式基本按月向原告支付利息，少则2000元多则3000元、6000元，共支付利息31笔计72600元。   原告分次出借时单独和被告马林生约定借款利率，事后实际又收取被告马林生支付的利息，但借款时故意隐瞒事实，对约定借款利率未向共同借款人纪学梅、担保人米永刚进行告知。   本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十四条第二款规定：“一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。”本案中，原告出借时对和借款人即被告马林生约定的借款利率，应当向共同借款人纪学梅、担保人米永刚进行告知而未告知，故意对主要借款事实加以隐瞒，应属欺诈，但原告该欺诈行为轻微，并不影响原告和被告马林生之间借款主合同的有效和成立。据此，原告作为出借人，被告马林生、纪学梅作为共同借款人，被告米永刚作为担保人，应按双方约定，全面依法履行各自义务。   根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下称规定）第二十七条即“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”之规定，原告四次向被告马林生出借借款时，各预先扣除了相应利息，其四次实际出借的借款本金应认定为47500元、47000元、47000元和47000元。根据《规定》第二十六条第二款规定：“借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。”原告和被告马林生约定的借款月利率超过3%，超过部分应属无效，现被告马林生主张返还后折抵借款本金，本院予以支持。据此，原告出借、被告马林生清偿利息及返还折抵本金计算为，2017年12月20日支付月利息2500元，借款本金47500元，第一笔利息折抵：47500元－（2500元－47500元×3%）=46425元，2018年1月11日支付利息2500元，第二笔利息折抵：46425元－（2500元－46425元×3%÷30天×21天）=44899.93元，第三笔、第四笔等以此类推，中间依借款时间加入另3笔借款本金，直至2019年1月11日第三十一笔支付利息2000元折抵：146594.91元－（2000元－146594.91元×3%÷30天×33天），该笔利息折抵后为负2837.63元，以2018年12月9日第三十笔的利息时间起算，计算已付2000元利息时间为14天，则按3%月利率折抵后利息为零时，利息重新计算时间为2018年12月24日，折抵后的借款本金为146594.91元，即被告马林生自2018年12月24日起向原告偿还借款本金146594.91元并支付利息。被告纪学梅既为共同借款人，又系该借款的夫妻共同债务人，亦应自2018年12月24日起连带向原告偿还借款本金146594.91元并支付利息。   根据《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定，原告和被告米永刚未约定保证方式和保证期间，且原告本次诉讼在借条约定还款期限届满后的六个月内，因而被告米永刚应按照连带责任方式承担保证责任。2018年11月10日被告马林生第四笔借款5万元时，被告米永刚虽然只见到借款42000元的现金交付，但其在10万元的借条上以担保人名义签名，应认定为被告米永刚对该借条中的10万元借款金额的全部追认担保。庭审中，被告米永刚以其只见到借款42000元，只同意承担42000元的保证责任提出抗辩，原告亦表示同意，应视为原告对被告米永刚其余担保金额的放弃，本院予以确认，即被告米永刚只承担42000元的连带保证偿还责任。原告向被告马林生出借第四笔借款时，未向被告米永刚告知约定利息，因而被告米永刚不承担42000元借款的利息保证责任。   原告四次向被告马林生出借借款，不正确陈述案件事实，高息敛财不当，现诉讼以月利率3%要求支付利息过高，应根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条之规定，由被告马林生、纪学梅按年利率24%向原告支付利息。据此，被告马林生、纪学梅未能按约定向原告偿还借款的行为已构成部分违约，对此其应承担偿还借款支付利息的违约责任。原告诉讼要求被告马林生、纪学梅偿还借款支付利息，要求被告米永刚承担保证责任，事实清楚，理由部分成立，对其请求，本院予以部分支持。被告马林生、纪学梅提出高息部分返还折抵本金的辩解意见，符合法律规定，本院予以采纳。被告米永刚部分辩解意见，本院亦予以采纳。   综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十六条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下：   由被告马林生、纪学梅于本判决生效后十日内连带向原告马朕勰一次性偿还借款本金146594.91元及利息（利息自2018年12月24日起至本判决确定履行之日止按照年利率24%计算）；   二、被告米永刚对上述款项借款本金146594.91元中的42000元承担连带偿还责任，其在履行了保证偿还责任后，有权向被告马林生、纪学梅追偿；   三、驳回原告马朕勰其他诉讼请求。   如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   本案适用简易程序减半收取受理费2872元，由原告马朕勰负担1257元，由被告马林生、纪学梅连带负担1615元。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。   审判员 马权良     二〇一九年八月九日   书记员 李 杰   附：本案适用的相关法律依据   《中华人民共和国合同法》   第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：   （一）因重大误解订立的；   （二）在订立合同时显失公平的。   一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。   当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   《中华人民共和国担保法》   当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。   第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。   在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。   第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释》   第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。   保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率２４％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。   借贷双方约定的利率超过年利率３６％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率３６％部分的利息的，人民法院应予支持。   第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。   5、《中华人民共和国民事诉讼法》   第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。