广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初3743号 原告：南宁某银行股份有限公司坛洛分理处,住所地南宁市西乡塘区。 负责人：马某，系该行行长。 委托诉讼代理人：毛某，北京市某（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：卢某，北京市某（南宁）律师事务所实习律师。 被告一：黄某，女，1982年6月23日出生，汉族，住所地南宁市。 被告二：梁某，男，1983年8月4日出生，壮族，住所地南宁市。 委托诉讼代理人：陶某，北京市某（南宁）律师事务所律师。 原告南宁某银行股份有限公司坛洛分理处诉被告黄某、梁某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毛某，被告黄某、梁某及其委托诉讼代理人陶某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告南宁某银行股份有限公司坛洛分理处向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金49776.41元以及利息3998.70元，本息暂共计53775.11元（以上利息暂计至2019年4月30日，以后利息按《南宁某银行个人授信借款合同书》的约定计算至实际清偿完毕之日止；2.判令被告赔偿原告律师代理费2688元以及原告为实现债权的全部费用（包括但不限于差旅费、拍卖费、公告费等）；3.判令本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月29日，被告与原告签订南江国银（坛洛汇总）信借字第sx201801266628号《南宁某银行个人授信借款合同书》。合同约定，原告向被告发放“方便dai”贷款5万元，即给予被告五万元的授信额度，被告可以在授信额度内单次或多次借款、还款。借款用于被告房屋装修，计息方式为按日计息，日息为0.0333%，贷款实行随借随还的还款方式，每六个月必须还本付息一次。未按合同约定期限归还贷款本金和利息的，或者有其他违约逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息。合同第九条约定，贷款人为实现债权产生的包括但不限于税款、公证费、律师费等全部由借款人承担。上述合同签订后，原告依约向被告发放了授权额度为5万元的贷款，被告亦签署了借到原告5万元的借款借据。截止合同约定的每六个月还本付息期限届满，被告未能按照合同的约定偿还借款本息。被告的行为已经严重违反了合同约定，构成违约。根据法律规定和合同的约定，被告应向原告承担清偿全部贷款责任本金、利息等责任。被告的行为已经构成违约，严重损害了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，遂向人民法院提起诉讼，请求法院判如所请。 被告的诉讼代理人辩称，1.原告没有履行完成贷款义务，被告没有收到贷款，不应偿还款项。原告的员工马某1在为被告办理贷款的过程中，代理的是原告的行为，被告的员工未将银行卡交付给借款人，即是原告未完成贷款义务。被告在向原告申请贷款时，为被告办理申请贷款的是原告的员工马某1，签完字后，马某1将资料和银行卡都拿走，对被告说银行规定要在款项发放下来后才会把银行卡交付给贷款人，此后马某1一直没有向被告交付银行卡。被告办完卡后没有把密码告诉其他人。直至贷款到期，银行催被告还款时，被告才知道银行已将款项发放下来，只是马某1并没有将银行卡交付给被告。2.为被告办理贷款的员工涉嫌诈骗行为，被告已报案且公安局已立案，被告认为本案应该中止审理。原告的员工马某1在为被告办理贷款的过程中，代理的是原告的行为，被告的员工未将银行卡交付给借款人，即是原告未完成贷款义务，因此案外人涉嫌诈骗的行为应当作为本案依法中止审理的法定事由。 本案争议焦点案调查的重点是，1、.本案是否应当中止审理原告是否已经依约履行放款义务；2、.原告是否已经依约履行放款义务被告是否已经收到案涉借款；3、.被告是否已经收到案涉借款如被告已经收到案涉借款，原告诉请被告支付借款本金、利息、律师费是否有事实及法律依据？；4.如被告已经收到案涉借款，原告诉请被告支付借款本金、利息、律师费是否有事实及法律依据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：《南宁某银行个人授信借款合同书》与借款借据均有书证原件，客观真实来源合法，与本案有关联，与账户交易流水清单上显示的出账明细相互印证，可以证明原告已将案涉借款汇入被告黄某的账户，本院予以采信前述证据作为本案定案依据。被告提交的南宁市公安局西乡塘分局出具的《立案告知书》经本院与公安机关核实，可以证明被告确有向公安机关报案称被案外人马某1骗取本案案涉借款之事实，本院亦作为本案的定案参考。证人马某1系被告梁某堂妹夫，且其确认与被告指证涉嫌诈骗的案外人马某1相识，与被告有利害关系，其证言又无其他证据予以佐证，本院不予采信其证词。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月29日，原告作为贷款人，与被告黄某、梁某作为借款人，双方签订编号为南江国银（坛洛汇总）信借字第sx201801266628号的《南宁某银行个人授信借款合同书》南宁某银行个人授信借款合同书【合同编号：南江国银（坛洛汇总）信借字第sx201801266628号】，主要内容约定：贷款人同意向借款人发放人民币伍万元整的贷款（即贷款人给予借款人伍万元整授信额度）；包括贷款人（原告）同意向借款人（被告）发放5万元贷款（即贷款人给予借款人伍万元授信额度），贷款种类为方便dai，授信的期限为2018年1月29日起至2021年1月29日，借款人可在授信期限及额度范围内单次或多次借款、还款，贷款种类为“方便dai”。;贷款利息自实际借款之日起计算，计息方式为按日计息，日息为0.333‰；“方便dai”施行随借随还的还款方式，默认六个月的授信使用期，每六个月必须还本息一次，还完后可继续使用；借款人未按期足额支付利息和偿还贷款本金的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款（包括借款人与贷款人签订的全部未到期贷款）提前到期，解除合同，要求借款人提前清偿全部或部分贷款本金、利息、罚息和其他费用；未按本合同约定期限归还贷款本金和利息的，或者有其他违约行为的，从逾期之日起按约定的利率加收50%的罚息；如因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人还应当承担贷款人为此支付的诉讼费、保全费、律师费等；借款人有义务保管好存贷并适用于方便dai的银行卡，如属借款人保管不善或其他原因造成被他人使用该卡的，由借款人承担由此造成的一切损失。同日，被告黄某在原告出具的借款借据上签字确认借款事实。原告提交的被告黄某账户交易流水显示，原告分别于2018年1月29日、2018年1月30日向被告黄某的账户汇入30000元、20000元，完整履行案涉借款的出借义务。 另查明，2019年6月19日，南宁市公安局西乡塘分局向被告梁某出具《立案告知书》，内容为：“黄芳华等人被诈骗案一案，我局认为有犯罪事实发生，需要追究刑事责任，现决定依法立诈骗案进行侦查。你可通过广西公安执法公开平台www.gazxfz.gov.cn查询案件办理情况。（案件编号：A4501074900002019060021），请妥善保管案件编号”。本院按前述网址及案件编号登录网址查询所得主要案情为:“2019年6月19日15时左右，卢运仕到所称：其因为缺乏资金周转问题，需要三名朋友到广西南宁市西乡塘区坛洛镇坛洛村坛洛镇某银行找时任业务经理马某1帮其贷款。当时以方便办理为由，将受害人的银行卡及密码交给马某1处理，后一直没有得到贷款发放。2017年8月份至2019年3月这段时间内，马某1将贷款下来的钱拿走，到经调查马某1于2019年2月1日已从国民村镇银行辞职，至今联系不上马某1。后经调查发现在我辖区内居民梁某也被马某1用同样的手段骗走伍万元人民币贷款。现核实有受害人黄芳华、孟凤霞、梁勤华、梁某四人，共计损失数额高达贰拾万元人民币”。 再查明，原告为参加本案诉讼支出律师费2688元。授信期限从首次用款之日起，至授信期限届满之日止。首次借款的日期和借款金额以贷款人电子信息记录为准。借款人以本合同第六条约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人给借款人发放的适用于方便dai的银行卡实现放款和还款。借款人可在约定的借款授信期限、额度内自主向贷款人借款、还款，借款、还款、欠款的时间，金额以贷款人电子信息记录为准。实际借款金额以超出借款人约定账户内自有存款以外部分的金额为准。借款人有义务保管好存贷并适用于方便dai的银行卡，如属借款人保管不善或其他原因造成被他人使用该卡的，由借款人承担由此造成的一切损失。借款人应确保还款账户的到期日有足够余额用以偿还所欠款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金等。还款日若非法定工作日，还款日不因此顺延；若非银行工作日，借款人仍需按期还款，贷款人可顺延至下一个银行工作日扣款（据实计息及相关费用）借款人应当于本合同约定的借款期限届满当天17:00时前将尚欠借款足额存入存贷并适用于方便dai的银行卡内，由贷款人扣收。还款账户内资金不足以清偿当期本息的，该期借款作逾期和违约处理。被告于2018年9月21日向原告借款49776.21元。原告为本案支出保全费585元。 2019年6月19日，南宁市公安局西乡塘分局向梁某出具立案告知书，内容为：黄芳华等人被诈骗案一案，我局认为有犯罪事实发生，需要追究刑事责任，现决定依法立诈骗案进行侦察。 本院认为，关于本案是否应当中止审理问题。民事诉讼法规定，本案必须以另一案的审理结果为依据，而另一案尚未审结的，中止诉讼。本案审理的是原告与二被告之间的借款合同关系，并不需要以案外人马某1涉嫌诈骗之处理结果为依据，不符合中止审理情形，被告主张中止审理于法无据。 关于案涉借款的发放和收取问题。二被告在《南宁某银行个人授信借款合同书》和借款借据上确认借款事实，原告已经依约将案涉款项汇入被告黄某账户，完全履行出借义务。又，借贷双方在《南宁某银行个人授信借款合同书》约定：借款人有义务保管好存贷并适用于方便dai的银行卡，如属借款人保管不善或其他原因造成被他人使用该卡的，由借款人承担由此造成的一切损失。庭审中，被告自认在其他银行办理过银行卡，结合日常生活经验，可以判断被告知晓银行卡使用的操作规范及对款项的支配方法。原告放款后，被告有自由处分该款项之权利，结合公安机关受理诈骗罪时作出“当时以方便办理为由，将受害人的银行卡及密码交给马某1处理”的案情描述，可知被告对银行卡及密码进行了支配和处分。二被告作为知晓银行卡使用的操作规范及对款项的支配方法的完全民事行为能力人，理应知晓并自行承担其就银行卡及密码所作出的支配和处分引起的后果，该后果不可归责于原告，故被告仍应遵守借款合同之约定并承担还款义务。 因此，在原告依约履行了发放贷款的义务的情况下，被告黄某、梁某应按时足额偿还借款本息，到原告起诉日止，合同约定的六个月授信使用期已经届满，被告黄某、梁某未全面履行合同义务，原告要求被告偿还截至2019年114月1130日尚欠借款本金49776.41元、以及利息（含罚息）3998.70元，本息暂共计53775.11元（以上利息暂计至2019年4月30日，以后利息按《南宁某银行个人授信借款合同书》的约定计算至实际清偿完毕之日止符合合同约定及法律规定，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。故原告诉请被告自2019年5月1日起按照《南宁某银行个人授信借款合同书》的约定计算利息（含罚息）符合法律规定，本院予以支持。由于双方签订的合同已约定：“借款人有义务保管好存贷并适用于方便dai的银行卡，如属借款人保管不善或其他原因造成被他人使用该卡的，由借款人承担由此造成的一切损失。”原告以被告工作人员拿走银行卡为由拒不偿还借款本金、利息（包含罚息）无事实和法律依据，本院不予支持。 关于律师费的承担问题。原告为实现本案债权聘请律师参加诉讼，律师费为2688元，根据《南宁某银行个人授信贷款合同书》的约定，该律师费应由被告黄某、梁某承担，该收费标准亦符合《广西壮族自治区律师服务收费管理实施办法》的规定，本院对原告要求被告黄某、梁某赔偿律师费2688元的主张予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下： 1、被告黄某、被告梁某偿还原告南宁某银行股份有限公司银海支行坛洛分理处借款本金49776.41元； 2、被告黄某、被告梁某向原告南宁某银行股份有限公司银海支行坛洛分理处支付利息（利息含罚息、不含复利，计算方法：截至2019年4月30日为3998.7元；从2019年5月1日起至被告实际清偿之日止，按本案《南宁某银行个人授信借款合同书》的约定利率计付）； 三、被告黄某、被告梁某赔偿原告南宁某银行股份有限公司银海支行坛洛分理处律师代理费2688元。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费606元，财产保全费585元，合计1191元，由被告黄某、被告梁某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  黄夕彬 二〇一九年八月十九日 书记员  曾俏宁 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。