福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0524民初2926号 原告：兴业银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路**。统一社会信用代码：91310115676249009H。 负责人：汪宇，任该公司总经理。 委托诉讼代理人：黄碧凤，福建正成功（晋江）律师事务所律师。代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：吴燕丽，福建正成功律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：蔡德明，男，1983年9月20日出生，汉族，安溪县人，住福建省安溪县。 原告兴业银行股份有限公司信用卡中心（下称兴业银行）与蔡德明信用卡纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行的委托诉讼代理人黄碧凤、吴燕丽到庭参加诉讼。蔡德明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 兴业银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令蔡德明立即向兴业银行偿还信用卡欠款本金38922.82元及利息、违约金等费用（利息、违约金按信用卡领用合约规定的计算标准计算至实际还款之日止，暂计至2019年5月14日为利息6562.83元、违约金等费用10689.82元），上述债务暂计至2019年5月14日共计56175.47元。2.本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由蔡德明承担。经本院释明，兴业银行明确第1项诉讼请求中“利息、违约金按信用卡领用合约规定的计算标准计算至实际还款之日止”为“利息、违约金按信用卡领用合约规定的计算标准自2017年12月5日起计算至实际还款之日止”。事实和理由：2014年8月2日，蔡德明向兴业银行申领一张悠逸商旅万事达双币白金信用卡，且声明其充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，已知晓所办卡收费规则。兴业银行经审查后，向蔡德明发放卡号为52×××13的信用卡。蔡德明开卡使用后，对信用卡欠款不予清偿，违反了双方的相关约定，截止至2019年5月14日，被告累计尚欠兴业银行欠款本金38922.82元、利息6562.83元、违约金等费用10689.82元。经原告工作人员多次催讨，被告均未还款。 蔡德明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年8月2日，蔡德明向兴业银行申领兴业银行悠逸商旅白金信用卡（ＭａｓｔｅｒＣａｒｄ双币卡）并签署《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》，信用额度39000元。《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金交付，包括但不限于取现、转账等），乙方（即蔡德明）应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，甲方（即兴业银行）将从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利。对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，甲方将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。免息还款期指乙方的非现金交易从记账日起至月结账单的到期还款日止。对于超过信用卡信用额度用款的，乙方将不再享受免息还款期待遇，甲方将对全部透支交易从记账日起按日利率万分之五计收利息至全部透支交易获得清偿时止，并按月计收复利。乙方同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款。在出现乙方不按照领用合约还款及甲方（即兴业银行）认为乙方风险加大等情况时，甲方有权变更乙方的还款顺序。乙方可按照甲方对账单标明的最低还款额在最后还款日前还款，乙方选择最低还款额方式还款即不享受免息还款期待遇，甲方将对当期已出账单的全部款项从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利，若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向甲方支付滞纳金。每期最低还款额为下述金额的总和：信用额度内累计未还消费金额的5%与预借现金金额的5%，超过信用额度的全部消费金额和预借现金金额，分期付款每期应缴金额的100%，前期所有最低还款额未还部分，当期全部费用和利息，如有变动，以甲方最新规定为准。乙方超过到期还款日未归还所欠款项的，视为违约行为等。经审查后，兴业银行向蔡德明发放了卡号为52×××13的信用卡。蔡德明开卡透支使用后，对信用卡透支款未及时清偿，违反了合同约定。现蔡德明尚欠透支本金38922.82元及自2017年12月5日起的利息，其行为已构成严重违约。 上述事实，有由兴业银行提供的蔡德明户籍证明复印件、《兴业银行悠系列白金信用卡申请表》复印件、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》复印件、《兴业银行（个人卡）收费标准》复印件、交易明细复印件及本院庭审笔录在卷佐证。蔡德明拒不到庭参加诉讼，又未进行答辩、举证和质证，视为其自愿放弃答辩、举证和质证权利。 本院认为，蔡德明与兴业银行签署《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》，双方形成的信用卡服务合同关系系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。蔡德明透支使用信用卡后，未按合同约定还款已构成违约，兴业银行有权要求蔡德明承担偿还尚欠透支款本金38,922.82元及利息的违约责任。关于违约金收取的问题，中国人民银行于2016年4月15日向相关银行发出《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”。本案中，蔡德明在向兴业银行申请办理信用卡时，双方签署的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》虽有约定滞纳金的收取，但对违约金的收取并无约定，之后双方就“是否收取违约金”亦未有“协议约定”，现兴业银行诉求蔡德明支付违约金的主张，缺乏合同根据和法律依据，本院依法不予支持。综上所述，关于兴业银行要求蔡德明偿还尚欠本金38,922.82元及利息的诉讼请求，符合法律规定的部分，本院予以支持。蔡德明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡德明应于本判决生效之日起十日内偿还尚欠兴业银行股份有限公司信用卡中心悠逸商旅白金信用卡（MasterCard双币卡）的透支款本金38,922.82元及利息（利息按《兴业银行信用卡个人卡领用合约》的约定和中国人民银行的有关规定自2017年12月5日起计算至还清款项之日止）。 二、驳回兴业银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币1,204元，减半收取计602元，由兴业银行股份有限公司信用卡中心负担114元，由蔡德明负担488元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  谢晓凤 二〇一九年八月五日 书记员  苏志远 附：本案所适用的主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第九十三条【合同约定解除】当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等承担违约责任。 第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条蔡德明经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 4- 4-