江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2015）昆商初字第02028号原告中国银行股份有限公司昆山分行，住所地江苏省昆山开发区前进中路306号。负责人虞东，该分行行长。委托代理人刘藏化，江苏熠达律师事务所律师。委托代理人詹素云，江苏熠达律师事务所律师。被告付江。被告朱灵宝。原告中国银行股份有限公司昆山分行与被告付江、朱灵宝信用卡纠纷一案，本院于2015年8月25日受理后，依法由代理审判员马歆悫独任审判，后因被告下落不明，本院依法组成合议庭，于2016年2月15日公开开庭进行了审理，原告委托代理人刘藏化到庭参加诉讼，被告付江、朱灵宝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昆山分行诉称：被告付江、朱灵宝在婚姻关系存续期间，因购车之需要，于2012年7月9日与原告签订了《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》，约定汽车专向分期付款额度为329000元，分期数为36个月；两被告应按期归还借款本息，若有逾期则原告有权收取透支利息和滞纳金；两被告以所购的苏E×××××轿车提供抵押担保。抵押登记手续办妥之后，原告依约为被告付江办理了卡号为62XXXXX41的信用卡，此卡专向分期额度为329000元。被告付江收到信用卡后便透支329000元购买汽车一辆。截至2015年7月15日，被告付江在专向消费和基础消费中逾期本金为100914.48元，未入账本金9138元，利息13908.59元，滞纳金22428.83元。原告多次联系被告还款，被告皆未予理会。为此，原告向法院提起诉讼，请求：一、判令两被告立即归还原告借款本金110052.48元，利息13908.59元，滞纳金22428.83元（利息和滞纳金均暂计至2015年7月15日，其后按信用卡领用合约中规定的银行卡透支利率计收至还清借款本息之日止），共计146389.9元；二、判令原告有权就被告所有的苏E×××××轿车折价或拍卖、变卖的价款优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。为支持其诉讼请求，原告提供以下证据：证据1、信用卡汽车分期付款提额申请表、结婚证，证明被告付江因购车之需向原告申请借款及两被告系夫妻关系。证据2、信用卡汽车专向分期付款合同及附件，证明原告与被告付江存在借款合同关系。证据3、信用卡汽车专向分期付款抵押合同、机动车注册登记摘要信息栏、机动车行驶证，证明被告以其所购的汽车为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。证据4、POS交易批准单，证明被告付江用中银卡透支购车。证据5、催收历史详细记录，证明被告逾期归还后原告向其进行了催讨。证据6、欠款明细，证明被告所欠金额。上述证据皆用以证明诉称事实。被告付江、朱灵宝未作答辩，亦未向本院提交证据。被告付江、朱灵宝未到庭参加诉讼，视为放弃质证和举证权利，原告提交的证据1-证据6内容能够相互印证，本院予以认定。本院经审理查明：2012年7月9日，被告付江向原告中国银行股份有限公司昆山分行申请汽车分期付款提额，双方签订《信用卡汽车专向分期付款合同》和《信用卡汽车专向分期付款抵押合同》各一份，约定原告（乙方）授予被告付江（甲方）汽车专向分期付款额度329000元，用于支付甲方购买的雷克萨斯RX2702.7T汽车；分期期数为36期（一期为一个月）；汽车专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；甲方在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，甲方应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。根据信用卡领用合约，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期；甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按领用合约及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；甲方在到期还款日前未能偿还当期最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告付江以其名下汽车（车牌号苏E×××××，车架号JTXXXXX21）为上述债务提供抵押担保。担保范围包括但不限于信用卡账户扣收分期付款本金、手续费所产生的透支本金、透支利息、滞纳金、超限费、违约金、赔偿金及被告付江在《信用卡汽车专向分期付款合同》项下应承担的所有费用（包括但不限于公告费、公证费及律师代理费、诉讼费、保全费、执行费（含评估费、拍卖费）等实现债权的费用），无论其是否占用该信用卡账户的原循环信用额度。2012年7月24日抵押汽车办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。上述合同签订后，原告向被告付江发放了卡号为62XXXXXX241的信用卡，专向分期金额329000元，基础消费额度30000元。被告付江领取信用卡后，透支329000元用于购买汽车，并多次持卡进行透支消费，但未能按月足额归还信用卡欠款。截至2015年7月15日，专向分期已经到期，被告付江共结欠原告本金100914.48元、利息13908.59元、滞纳金22428.83元。现该信用卡处于止付状态。另查明：两被告系夫妻关系，两人于XXXX年X月X日登记结婚。本院认为：经被告付江申请，原告为被告付江核发信用卡，截至2015年7月15日，被告付江结欠原告本金100914.48元、利息13908.59元、滞纳金22428.83元，事实清楚，故对于原告要求被告付江归还借款本金100914.48元并支付利息、滞纳金的诉讼请求，本院予以支持。被告付江向原告借款时，两被告系夫妻关系，故被告朱灵宝应当对被告付江的以上还款付息的义务承担共同清偿责任。被告付江以其所有的车牌号为苏E×××××的汽车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，应承担相应的抵押担保责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告付江、朱灵宝共同归还原告中国银行股份有限公司昆山分行信用卡借款本金100914.48元，支付利息、滞纳金（截至2015年7月15日的利息13908.59元、滞纳金22428.83元，2015年7月16日后的利息、滞纳金按中国人民银行规定的银行卡透支利率及滞纳金标准计算至实际支付之日止），于本判决生效之日起十日内履行。二、若被告付江、朱灵宝未能按期履行上述付款义务，原告中国银行股份有限公司昆山分行有权就被告付江所有的车牌号为苏E×××××的汽车折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果义务方未按本判决书指定的期间履行义务的，权利方可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，于本判决书规定的履行期间的最后一日起二年内申请执行。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。案件受理费3228元，保全措施申请费1320元，公告费690元，合计5238元，由原告负担327元，两被告负担4911元。此款原告已预交，本院不再退还，两被告负担部分于履行判决付款义务时一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费，苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审 判 长  李 霆代理审判员  马歆悫人民陪审员  仇晨君二〇一六年二月十九日书 记 员  严 夏附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。