安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0826民初2674号原告：冯腊萍，女，1969年6月10日出生，汉族，住安徽省宿松县。委托诉讼代理人：石爱东，男，1969年12月2日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区，系宿松融盛建筑装饰材料有限公司推荐。委托诉讼代理人：张利国，北京百丈律师事务所律师。被告：张小军，男，1984年1月28日出生，汉族，住安徽省宿松县。委托诉讼代理人：包旻，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：吴珊，女，1988年11月1日出生，汉族，住安徽省宿松县。委托诉讼代理人：包旻，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：宿松县尚鼎建材有限公司，住所地安徽省宿松县复兴镇梁公村。法定代表人：张小军。被告：安徽易事特电力工程有限公司，住所地安徽省合肥市庐阳区工业园。法定代表人：张小军。被告：鲍亚平，男，1962年11月22日出生，汉族，住安徽省宿松县。被告：殷明卿，男，1985年5月24日出生，汉族，住安徽省宿松县。原告冯腊萍与被告张小军、吴珊、宿松县尚鼎建材有限公司（以下简称尚鼎建材公司）、安徽易事特电力工程有限公司（以下简称“易事特工程公司”）、鲍亚平、殷明卿民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月12日、8月5日公开开庭进行了审理。原告冯腊萍及其委托诉讼代理人张利国、石爱东，被告张小军、吴珊的共同委托诉讼代理人包旻到庭参加诉讼，被告尚鼎建材公司、被告易事特工程公司、被告鲍亚平、殷明卿经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。冯腊萍向本院提出诉讼请求：1、判令被告张小军、吴珊归还冯腊萍借款本金300万元及相应利息（以300万元为基数，自2018年12月17日起按月利率2%计算至本息全部还清之日止），被告尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿对该笔借款本息承担连带保证还款责任。2、案件受理费及律师费由六被告承担。事实与理由：2017年11月17日，张小军、吴珊为向冯腊萍借款300万元，与冯腊萍签订《人民币借款合同》，合同约定借款月利率2.5%，借款期限四个月。同时尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿自愿对上述借款本息承担连带保证责任，并分别签订《担保承诺函》。冯腊萍于当天按约定向张小军支付了借款300万元。借款到期后，冯腊萍多次催收，张小军支付利息至2018年12月17日。之后利息一直未付，构成违约，现冯腊萍起诉请求判如所请。张小军、吴珊对冯腊萍起诉所称的借款事实未提出异议，但认为冯腊萍主张的利息过高，应按银行贷款利率计算利息。理由如下：1、冯腊萍在宿松县人民法院有大量民间借贷案件，其对放贷资金不能做出合理解释；2、冯腊萍为证明借贷事实提交的证据有借条、合同以及收款确认书等一系列文件，其出借款项行为具有明显的专业性和职业性；3、约定借款利息过高，冯腊萍借此获取高额利息且未向税务部门申报。故冯腊萍系职业放贷人，其在未取得金融部门批准的情况下对外发放借款，并获取高额利息，双方签订的借款合同因违反法律强制性规定而无效，张小军保留向公安机关检举的权利。冯腊萍基于无效合同取得的利息应冲抵借款本金，冯腊萍主张的律师代理费未提供相应证据证明，没有事实和法律依据，不予承担。尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。冯腊萍对其陈述的事实提交了借条、借款合同、收款确认书、转账记录，冯腊萍及张小军、吴珊、鲍亚平、殷明卿身份证复印件、结婚证，尚鼎建材公司、易事特工程公司的营业执照、担保承诺函、股东会决议，张小军、吴珊均无异议，上述证据具备客观性、合法性及关联性，本院予以采信。冯腊萍提交的律师代理合同的真实性本院予以确认，但该合同约定的律师代理费是否实际支付无其他证据印证，不足以证明冯腊萍为本案支出律师代理费的事实，不予采信。尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿未到庭参加诉讼是对其诉讼权利的放弃，相应后果由其自行承担。张小军、吴珊向本院提交的银行交易流水证明自2017年11月17日至2018年8月31日，张小军向冯腊萍付款合计67.5万元，2019年3月1日，张小军支付冯腊萍20万元。冯腊萍对此无异议，予以采信。张小军另向本院提交了冯腊萍个人帐户银行流水，证明冯腊萍面向不特定的数十人或者单位出借款项，两年期间达到几千万元，数额巨大，应当认定为职业放贷。冯腊萍对该银行交易流水的真实性未提出异议，但认为交易流水反映的借款绝大多数均为亲友或者生意伙伴所借，是有限范围内的特定人之间相互拆借，不符合职业放贷的特征，该银行交易流水不能达到其证明目的。本院认为对职业放贷人的认定，目前既无相应法律法规对其予以明确，而本省、本地区尚未建立相关“职业放贷人名录”制度，对其进行统一规制和认定，故冯腊萍的异议理由成立，该银行交易流水不足以证明冯腊萍系职业放贷人，与本案无关，不予采信。根据本院认定的证据及到庭当事人的陈述，本院经审理查明：2017年11月17日，张小军、吴珊与冯腊萍签订《人民币借款合同》，约定张小军、吴珊向冯腊萍借款300万元，借款月利率2.5%，期限四个月。尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿签署《担保承诺函》，约定为张小军、吴珊向冯腊萍借款300万元提供连带责任保证，保证期间为该笔借款到期后两年。冯腊萍于合同签订当日向张小军支付了借款300万元。除借款当日张小军向冯腊萍支付75000元以外，截至2018年8月31日，张小军先后九次向冯腊萍支付了67.5万元。2019年3月1日，张小军向冯腊萍支付20万元。以上总计支付95万元。另查，张小军与吴珊系夫妻关系。本院认为，张小军、吴珊向冯腊萍借款，双方签订的《人民币借款合同》合法有效，张小军应按合同约定完全及时偿还借款本息。但在约定的借款期限届满后，自2019年3月1日起张小军、吴珊一直未支付利息，所欠贷款本息拖欠至今，构成违约，依法应当承担继续履行、赔偿损失的违约责任。张小军在冯腊萍交付借款当天即向冯腊萍支付第一个月利息75000元，本院认为该款的支付属于变相预先扣除利息，理由如下：首先，从借款人的借款目的来看，借款人是通过对借款的占有、使用来创造更大的价值，张小军在收到借款后立即按冯腊萍的要求支付利息，系在享受权利前即开始履行义务，有违合同法的公平原则，不应承担使用全部借款的义务。其次，借贷双方也未约定利息的支付时间。《中华人民共和国合同法》第六十一条规定，合同生效后，当事人就质量、价款或者报酬、履行地点等内容没有约定或者约定不明确的，可以协议补充；不能达成补充协议的，按照合同有关条款或者交易习惯确定。现实生活中，借款通常是按月付息，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款时间不满一年的，也可以在返还借款时一并支付利息。从常理来看，只要出借人不利用优势地位要求借款人提前支付利息，借款人不会提前支付，即使提前支付，也不会在刚收到借款时支付。本案中，张小军提前支付利息应是冯腊萍利用优势地位与张小军确定的不平等的合同内容，影响了张小军使用资金，损害了张小军的合法利益，加重了张小军的负担，冯腊萍的做法与预先在本金中扣除利息的行为的实质是相同的，依据《中华人民共和国合同法》第二百条规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，冯腊萍的做法有违合同法第二百条的立法本意，应予禁止。故张小军与冯腊萍之间的债权本金本院确定为2925000元，按照双方约定的月利率2.5%计算每月利息73125元，12个月利息为877500元，张小军已经支付的利息87.5万元抵付12个月利息尚欠2500元，冯腊萍主张自2018年12月17日起按月利率2%计付利息，本院予以准许。吴珊与张小军共同作为借款人在《个人借款合同》上签字，且该贷款发生在其与张小军夫妻关系存续期间，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”规定中除外的情形，依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”的规定，案涉债务属于张小军与吴珊的夫妻共同债务，吴珊应与张小军承担共同偿还借款本息的责任。尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿分别签署承诺保证担保的函，应依据合同约定对张小军、吴珊所欠冯腊萍借款本息承担连带保证责任。尚鼎建材公司、易事特工程公司、鲍亚平、殷明卿承担保证责任后，有权向张小军、吴珊追偿。冯腊萍主张律师代理费没有事实和法律依据，本院不予支持。张小军、吴珊认为冯腊萍系职业放贷人，其双方签订的借款合同无效，借款利率应按银行借款利率计付的主张无事实和法律依据，本院不予采纳。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张小军、吴珊于本判决生效后三日内偿还原告冯腊萍借款本金2925000元，并自2018年12月17日起按月利率2%支付利息，息随本清。二、被告宿松县尚鼎建材有限公司、安徽易事特电力工程有限公司、鲍亚平、殷明卿对上述借款本息承担连带保证责任。被告宿松县尚鼎建材有限公司、安徽易事特电力工程有限公司、鲍亚平、殷明卿承担保证责任后，有权向被告张小军、吴珊追偿。三、驳回原告冯腊萍的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费33648元，减半收取16824元，诉讼保全费5000元，合计21824元，由被告张小军、吴珊负担，被告宿松县尚鼎建材有限公司、安徽易事特电力工程有限公司、鲍亚平、殷明卿承担连带保证责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  周玉峰二〇一九年八月十二日书记员  董 琪附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。夫妻一方与第三人串通，虚构债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。夫妻一方在从事赌博、吸毒等违法犯罪活动中所负债务，第三人主张权利的，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持。但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。