广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初950号 原告：中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行，住所地柳州市。 负责人：蓝某，该支行行长。 委托代理人：廖祎，广西汇力律师事务所律师。 委托代理人：赵启帆，广西汇力律师事务所实习律师。 被告：潘某某，男，壮族，1981年8月23日出生，户籍地址：广西武宣县，现住地柳州市。 原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告潘某某信用卡纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行的委托诉讼代理人廖祎到庭参加诉讼。被告潘某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告潘某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》；2、判决被告潘某某向原告偿还信用卡透支欠款人民币54752.55元（欠款暂计至2019年1月12日，其中本金人民币44526.66元，透支利息人民币5592.67元，违约金人民币4633.22元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另行计付至实际清偿之日止》）；3、判决被告潘某某承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币2737.63元（以上暂合计人民币57490.18元）；4、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｇ×××××、车辆品牌为众泰牌、车辆型号为JNJ6455K、车架号码为LJ8E2C503GD128217、发动机号为SSM9743的小型普通客车）享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实和理由：2016年11月12日，被告潘某某与柳州市泰合汽车销售有限公司签订《购车合同》，向柳州市泰合汽车销售有限公司购买众泰牌小型普通客车一辆，并向原告申请以信用卡办理购车分期付款业务。2016年11月16日，被告潘某某向原告提交《工银信用卡申请表（个人卡）》申办购车专项分期付款卡，申明所需材料真实合法，本人己阅读和知悉《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等全部材料内容，并自愿遵守上述材料的各项规则，同时进行了签名确认。《中国某某银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等材料载明：持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款；发卡机构可从该信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用；牡丹贷记卡账户内存款不计付利息；除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；对不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币或500港币或500澳门元或100美元或100欧元（其余外币账户按最高100美元等值外币收取)。2016年12月20日，原告与被告潘某某签订了《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定：被告潘某某向柳州市泰合汽车销售有限公司购买汽车一辆，除车辆首付款外的剩余购车款，通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为58000元；以按月分期等额的方式向原告偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期还款金额为1615元，之后每期还款金额为1611元；被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款手续费为6472.80元；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国某某银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定向被告潘某某收取透支利息、复利、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用（包括诉讼费、律师费、催收费等）由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼；被告自愿以其购买的车辆牌号为桂Ｇ×××××、车辆品牌为众泰牌、车辆型号为JNJ6455K、车架号码为LJ8E2C503GD128217、发动机号为SSM9743的小型普通客车向原告提供抵押担保，并于2016年12月22日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告向被告潘某某核发了卡号为62×××13的信用卡一张，于2016年12月24日按约定为被告支付了购车款项。原告履行了全部合同义务后，被告并未按约定在到期还款日前按时足额履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用。原告多次催促被告进行还款，至今仍未归还，截至2019年1月12日，被告尚欠原告本金44526.66元，透支利息5592.67元，违约金4633.22元。原告认为，购车分期付款期限届满，被告应当履行还款义务，被告未能按约定还款的，应当按约定支付透支利息、违约金等费用。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持！ 被告潘某某未出庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告在举证期限内提供了汽车销售合同、中国某某银行信用卡购车专项分期商品订购单、收据、柳州分行购车专项分期付款调查审核表、未婚或未婚声明书、中国某某银行购车专项分期付款卡用卡须知、工银信用卡申请表、《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、车辆登记证书、中国某某银行单据、中国某某银行账户查询表、账户明细清单、催收材料、委托代理合同和律师代理费收据、借款人身份证明、户口薄、查询分期付款凭证等证据。经查，原告提交之证据符合法律规定，可以作为认定本案案件事实之参考依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，原告与被告潘某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告签名的中国某某银行购车专项分期付款卡用卡须知记载：在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户。合同签订后，被告潘某某以其购买的车辆牌号为桂Ｇ×××××、车辆品牌为众泰牌、车辆型号为JNJ6455K、车架号码为LJ8E2C503GD128217、发动机号为SSM9743的的小型轿车作为抵押，担保被告潘某某与原告签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》中的债务，并办理了抵押登记。后被告潘某某出现逾期还款，原告催收未果后提起本诉，并聘请律师进行诉讼代理。 本院认为，原告与被告潘某某签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告已依约为被告潘某某办理牡丹信用卡并将购车透支资金划付给汽车销售商。被告潘某某使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，多次没有按照合同约定按期偿还借款本息，且经原告多次催收未果，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。故原告要求解除与被告潘某某签订的《中国某某银行信用卡购车分期付款合同》，要求偿还借款本金人民币44526.66元，透支利息人民币5592.67元，违约金人民币4633.22元（透支利息、违约金暂计至2019年1月12日，之后的透支利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计至实际清偿完毕之日止》）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。原告与被告潘某某约定以潘某某名下的车辆牌号为桂Ｇ×××××、车辆品牌为众泰牌、车辆型号为JNJ6455K、车架号码为LJ8E2C503GD128217、发动机号为SSM9743的小型轿车为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告潘某某不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行与被告潘某某于2016年12月20日签订的《中国某某银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》； 二、被告潘某某向原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行归还信用卡透支本金44526.66元，透支利息5592.67元，违约金4633.22元（上述款项暂计至2019年1月12日，之后的透支利息、违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计至实际清偿完毕之日止）； 三、判决被告潘某某承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币2737.63元； 四、被告潘某某不履行上述第二、三项债务时，原告中国某某银行股份有限公司柳州市某某支行有权以被告潘某某名下的车辆（车辆牌号为桂Ｇ×××××、车辆品牌为众泰牌、车辆型号为JNJ6455K、车架号码为LJ8E2C503GD128217、发动机号为SSM9743）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费1237元，公告费560元（原告均已预交），由被告潘某某负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  王燕芬 人民陪审员  刘 冰 二〇一九年八月二十二日 代书 记员  谭添龙