呼和浩特市赛罕区人民法院民事判决书（2019）内0105民初2415号原告:金玲,女,1983年1月4号出生,自由职业者,住内蒙古呼伦贝尔市。委托诉讼代理人：聂原灵，内蒙古文义律师事务所律师。被告:内蒙古银行股份有限公司呼和浩特丰泽支行,住所地内蒙古自治区呼和浩特市赛罕区大学东路68丰泽大厦**。负责人:李海，该支行行长委托诉讼代理人：张文海，广东联睿（呼和浩特）律师事务所律师。金玲诉被告内蒙古银行股份有限公司呼和浩特丰泽支行（以下简称内蒙银行丰泽支行）储蓄存款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，适用普通程序，公开开庭进行了审理，金玲委托诉讼代理人聂原灵、内蒙银行丰泽支行委托诉讼代理人张文海到庭参加诉讼，本案现已审理终结。金玲提出如下诉讼请求，1.判令内蒙银行丰泽支行允许金玲自由从在内蒙银行丰泽支行开设的“新城区东库街利客便利店”账户（账号:×××）上支取存款1502524.97元。2、诉讼费由被告承担。事实和理由：2012年11月12日金玲在新城区工商局领取了个体工商户营业执照,商户名称为:新城区东库街利客便利店；统一社会信用代码为150102600279936；经；经营地址为和浩特市××区;类型为:个体户；经营者:金玲；组成形式:个人经营。为经营资金方便,金玲个人经营的新城区东库街利客便利店在2015年11月18日经过审核,中国人民银行呼和浩特市中心支行向其颁发了银行开户许可证,开户许可证的核准号是G1910012341101，编号1910-00857750,开户行:内蒙古银行呼和浩特丰泽支行,负责人:金玲,账号:×××。在经营后,因金玲的经营出现问题闭店，故向国家有关部门申请注销个人经营的营业执照和税务登记。2017年5月10日，呼和浩特市新城区国家税务局下达了新国税通[2017]30927号税务事项通知书,通知书明确金玲个人开办的新城区东库街利客便利店注销符合税务登记的条件,准予核准注销。2018年1月22日,呼和浩特市新城区地方税务分局税源管理分局下达了呼新地税税通[2018]9738号税务事项通知书,通知书明确金玲开办的新城区东库街利客便利店符合注销税务登记的条件,准予核准注销。2018年3月6日，呼和浩特市新城区工商局向金玲个人下达了个体注销通知书,注销通知书明确新城区东库街利客便利店注销申请已经核准。由于新城区东库街利客便利店2017年已闭店,不慎将公安机关备案的印章及财务用章丢失;注销以后金玲于2018年9月19号在内蒙古晨报专门刊发了印章及财务用章遗失声明。新城区东库街利客便利店在工商、税务注销时在内蒙银行丰泽支行开办的银行账户内存款为1502524.97元;新城区东库街利客便利店注销后，金玲向内蒙银行丰泽支行要求注销开户的基本存款账户,因便利店的印章和财务印章丢失内蒙银行丰泽支行不允许;金玲持相关法律文件要求支取存放在内蒙银行丰泽支行银行账户内的存款，内蒙银行丰泽支行亦不允许。《中华人民共和国民法总则》第54条规定“自然人从事工商业经营,经依法登记为个体工商户。个体工商户可以起字号。”第118条规定“民事主体依法享有债权,债权是因合同、侵权行为、无因管理不当得利以及法律的其他规定,权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。”第120条规定“民事权益受到侵害的,被侵权人有权请求侵权人承担侵权责任。”第129条规定“民事权利可以依据民事法律行为事实行为、法律规定的事件或者法律规定的其他方式取得。”第131条规定“民事主体行使权利时,应当履行法律规定的和当事人约定的义务。”金玲认为，其本人成立的新城区东库街利客便利店,是个人独自经营、个人独自投资,新城区东库街利客便利店是原告所起的经营字号,经营字号工商注销以后,其权利、义务按照法律的规定就是投资人个人所有和承担。其在内蒙银行丰泽支行处设立的是存款账户,账号的负责人就是其本人。新城区东库街利客便利店存续期间,存款人和取款人是新城区东库街利客便利店，在经营字号注销以后,存款人和取款人应是金玲本人。在经营字号注销以后,存款账户的负责人持国家工商注销的法律文件和国家税务注销的法律文件及本人的身份证件,按照我国存取款的一般原则,内蒙银行丰泽支行就应该允许金玲支取自己的存款。金玲和内蒙银行丰泽支行是储蓄存款合同关系,按照《中华人民共和国合同法》39条、40条、41条的规定,内蒙银行丰泽支行作为银行采取免除银行的责任、加重储户的责任、排除储户主要权力的行为属无效，侵犯存款人原告的合法权益。特提起诉讼，望判如所请。内蒙银行丰泽支行辩称，1.金玲主张提取款项的账号，是一个单位的对公账号而不是个人储蓄账户。提取存款必须出具加盖新城区东库街利客便利店公章以及财务章的相关票证方可提取，而不是金玲凭本人身份证就可以提取。2.内蒙银行丰泽支行在年检的时候发现便利店在2018年3月6日已经被工商机关注销登记。根据人民币银行结算账户管理办法第49条的规定“存款人因为注销或被钉吊销营业执照的应当在五个工作日内向开户银行提出撤销银行结算账户的申请。如果没有按照规定期限撤销银行账户结算手续的，银行有权停止其银行结算账户的对外支付。”由于便利店在2018年3月6日已经办理了工商注销手续，在其规定的期限内没有向银行申请撤销银行结算账户，导致目前该账户的资金无法对外支付。金玲本人从来没有直接向银行去提出申请要求注销账户。便利店的工作人员曾经向内蒙银行丰泽支行提交了部分注销的资料，但在其注销的资料当中我们发现如下问题，第一金玲在2019年9月份在内蒙古晨报上刊登的一个遗失声明，该遗失声明是以利客便利店的名义刊登的。但是刊登内容说公章已经丢失，那么在工商已经丢失的情况下如何证明该声明是利客便利店申请的。第二，在2019年10月30日金玲向公安机关报警称公章和财务章已经丢失，先登报后向公安机关报警，不符合正常的逻辑。所以公章财务章是否真正丢失，尚存在疑问。根据正常的银行结算的规定，如果企业注销之后，应当由企业向开户银行提出书面申请要求注销银行账户，并明确将原银行账户当中的款项转入指定账户。因金玲没有正式地向银行提出过类似的正式申请。所以该银行账户的资金根据法律规定，目前金玲无权支取。3.尽管是在利客便利店的营业执照上注明原告金玲是个人经营，但是对于立刻便利店中止之后的财产分配，不一定归金玲所有。有可能夫妻共同财产或涉及其他债务问题。所以在金玲不能向银行提供合法证明的情况下，无权支取。本院经审理认定如下事实，2012年11月12日金玲在呼和浩特市工商行政管理局新城区分局领取了个体工商户营业执照，名称：新城区东库街利客便利店；注册号：150102600279936；经；经营地址：呼和浩特市××区型：个体户；经营者：金玲；组成形式:个人经营。该商户在经营存续期间，经中国人民银行呼和浩特中心支行准许，取得开户许可证（编号：1910-00857750），并在内蒙银行丰泽支行开立基本存款账户（账号：×××）。新城区东库街利客便利店（乙方）与内蒙银行丰泽支行（甲方）签订《内蒙古银行单位人民币银行结算账户管理协议》，协议约定，乙方自愿在甲方开立基本存款账户人民币银行结算账户，乙方撤销银行结算账户时，应于5个工作日内向甲方提出申请，乙方尚未清偿甲方债务的，不得申请撤销在甲方开立的银行结算账户；乙方撤销银行结算账户时，必须与甲方核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证（开户核准通知书），甲方核对无误后方可办理销户手续。因经营不善，新城区东库街利客便利店提交注销申请，经核准于2018年3月6日注销。后其经营者金玲将商户公章及财务章丢失，其于2018年9月19日在《内蒙古晨报》发布遗失公告，并于2018年10月30日报警处理。新城区东库街利客便利店在内蒙银行丰泽支行的存款账户中尚有存款1502524.97元。金玲欲以其经营者身份提取该笔存款，内蒙银行丰泽支行以该账户为对公账户，无公章及财务印章不能提取为由拒绝提取，故产生本案纠纷。本院认为，新城区东库街利客便利店与内蒙银行丰泽支行签订的《内蒙古银行单位人民币银行结算账户管理协议》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，本院予以确认。双方之间形成储蓄存款合同关系，存款户可自由存取、转让储蓄账户的资金。本案争议焦点为，个体工商户注销后，经营者是否有权提取其存款。由《中华人民共和国民法总则》第五十六条“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。”可知，经营者以个人名义申请登记个体工商户，经营、收益归个人，对债务以个人财产承担责任，个体工商户注销后，权利义务由经营者继受。金玲作为新城区东库街利客便利店的经营者有权提取其在内蒙银行丰泽支行的存款账户内的资金。内蒙银行丰泽支行辩称金玲作为个人提取对公账户中存款以及个体工商户注销后未提取注销存款账户均不符合相关规定，但内蒙银行丰泽支行不能以程序瑕疵而排除存款人提权存款的基本权利。内蒙银行丰泽支行还辩称个体工商户注销后存在其它债务纠纷的可能性。对此，本院认为，个体工商户注销后，如若产生其他债务纠纷，债权人可依上述《中华人民共和国民法总则》第五十六条之规定向经营者金玲主张权利，与内蒙银行丰泽支行无关，内蒙银行丰泽支行亦不能将其作为拒绝经营者金玲提取存款的事由。综上所述，金玲请求内蒙银行丰泽支行允许其自新城区东库街利客便利店账户（账号:×××）中提取存款1502524.97元的诉讼请求，本院予以支持，内蒙银行丰泽支行应返还金玲存款1502524.97元。依据《中华人民共和国民法总则》第五十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条之规定判决如下：被告内蒙古银行股份有限公司呼和浩特丰泽支行于本判决生效之日起十五日内向原告金玲返还存储于新城区东库街利客便利店账户（账号:×××）中的存款1502524.97元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18323元（原告已预交）由内蒙古银行股份有限公司呼和浩特丰泽支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于呼和浩特市中级人民法院。审 判 长 陈寒冰人民陪审员 许俊芳人民陪审员 王建军 二○一九年八月十三日书 记 员 李树芳