广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初6378号原告：中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，住所地广东省佛山市南海区******建委侧，统一社会信用代码914***********393L。负责人：邝俭兴。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：刘滔文，男，1983年8月26日出生，汉族，住广东省兴宁市**************，公民身份号码441************838。被告：刘紫红，女，1985年12月25日出生，汉族，住广东省兴宁市***********，公民身份号码441************941。原告中国农业银行股份有限公司南海平洲支行诉被告刘滔文、刘紫红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案受理后，依法组成合议庭并适用普通程序于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼,两被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决被告刘滔文偿还原告贷款本金1518886.02元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年2月3日的利息、罚息、复利共32974.86元，从2019年2月4日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2.判决原告对被告刘滔文提供的用于抵押的位于佛山市南海区*************************在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.判决被告刘紫红对被告刘滔文的上述第一项债务承担连带清偿责任。4.判决两被告承担本案的全部诉讼费用。本案标的暂合计1551860.88元。暂不起诉佛山中海千灯湖房地产开发有限公司。事实与理由：原告与被告刘滔文于2014年4月21日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440********030653，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告刘滔文向原告借款174万元用于购买房产；双方借款期限240个月；还款方法为等额本息还款法，还款日为每月6日。特别条款第二十八条28.1约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。28.2借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动，1.4.1（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率，不另行通知借款人、担保人。通用条款第十二条12.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。通用条款12.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。通用条款12.4约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2014年6月3日履行了划款义务向被告刘滔文指定的账户划款174万元。但被告刘滔文从2018年9月6日开始没有按期还款，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告刘滔文之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告刘滔文应偿还原告贷款本金1518886.02元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年2月3日的利息、罚息、复利共32974.86元，从2019年2月4日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告刘滔文以位于佛山市南海区*************************为上述借款提供抵押担保[不动产登记证明：粤（2017）佛南不动产证明第0034010号]，根据《借款合同》通用条款第十条10.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。现原告主张提前收回已发放借款并行使抵押权，因此，原告对被告刘滔文提供的该房产在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。原告明确:截至2019年6月18日，被告刘滔文尚欠借款本金1518886.02元、利息64109.07元、罚息1729.54元、复利2121.73元，补充起诉状中被告刘滔文是从2018年10月3日开始没有按期还款更改为从2018年9月3日开始没有按期还款。两被告没有答辩也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院合法传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。经查明1.2017年3月6日，案涉广东省佛山市南海区*************************在房管部门办理了按揭登记手续，产权证号20170039469，他项权证号：粤（2017）佛南不动产证明第0034010*，抵押人是被告刘滔文，抵押权人为原告，担保债权数额为174万元。经查明2.两被告于2006年2月7日在民政部门登记结婚。经查明3.2013年12月9日，两被告均在《个人信贷业务申请表》的（共同）申请人及配偶签字一栏及抵/质押人（共有人）签字一栏均签名确认。诉讼中，本院向两被告户籍地邮寄送达本案起诉状副本，邮件最迟于2019年4月16日被退件。本院认为，案涉《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务申请表》、借款借据，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方均应依约履行合同义务。原告依约履行了放贷义务，被告刘滔文未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本息，已属合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布本合同项下的借款提前到期，并要求被告刘滔文提前归还全部借款本息。原告有权依约主张提前收回贷款本息。因原告在本案起诉前没有向被告发出提前还款通知宣布合同提前到期，故本院认定本院向被告公告送达起诉状副本之日起六十日即2019年6月15日为贷款提前到期日。结合被告的还款情况，本院确认至2019年6月18日止，被告拖欠原告的借款本金1518886.02元及利息64109.07元、罚息1729.54元、复利2121.73元，被告又应自2019年6月19日起至实际清偿日止，分别以借款本金1518886.02元及利息64109.07元为基数按罚息利率【按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算】计收罚息及复利。被告刘滔文以登记在其名下的房产为其本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法具有法律效力，原告有权对该抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。另外，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告刘紫红在案涉《个人信贷业务申请表》共同借款人及抵押人一栏处签名确认向原告借款及提供案涉房产作贷款的抵押物，足以证明被告刘紫红对被告刘滔文的借款行为是知情的，故案涉债务应为夫妻共同债务，被告刘紫红应对本案的债务承担共同清偿责任。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院对本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条,《中华人民共和国物权法》第一百七十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：刘滔文、刘紫红应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年6月18日止的借款本金1518886.02元、利息64109.07元、罚息1729.54元、复利2121.73元予中国农业银行股份有限公司南海平洲支行，自2019年6月19日起又分别应以借款本金1518886.02元、利息64109.07元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮5%再上浮50%计算罚息及复利予中国农业银行股份有限公司南海平洲支行；中国农业银行股份有限公司南海平洲支行对刘滔文名下的位于广东省佛山市南海区*************************【产权证号20170039469，他项权证号：粤（2017）佛南不动产证明第0034010号】享有抵押权，在刘滔文、刘紫红不履行上述付款义务时，可以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序审理，案件受理费收取18766.76元，财产保全费5000元，合计23766.76元（原告已预交），由两被告按上述债务承担方式负担，经原告同意，两被告并应于本判决发生法律效力之日起十日内迳付还予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈玉叶人民陪审员  梁文坚人民陪审员  庄国威二〇一九年八月十六日书 记 员  伦健安