广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初3856号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市古镇镇华廷路灯都华。主要负责人：李文豹，系该行行长。委托诉讼代理人：文宇，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：张先富，男，1965年8月出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告张先富金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人文宇到庭参加诉讼，被告张先富经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行古镇支行与张先富所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7FAA20130106）；2.张先富向中国银行古镇支行归还贷款本金247439.78元及利息、罚息（暂计至2019年3月8日止利息2722.32元，罚息74.59元，从2019年3月9日起至借款还清之日止按合同约定的利率标准计付），合计250236.69元；3.张先富向中国银行古镇支行支付律师费19511元；4.中国银行古镇支行对处置张先富提供的抵押房产位于中山市横栏镇××宸花园××房所得款项在上述债务范围内享有优先受偿权。事实和理由：贷款人：中国银行股份有限公司中山分行，借款人：张先富。签约情况：2013年6月7日，中国银行中山分行、张先富共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7FAA20130106），贷款金额：49万元，贷款期限：10年，自2013年6月8日起至2023年6月8日止。贷款用途：用于购买中山市横栏镇××宸花园××房，约定还款方式：按月等额本息还款。还款日：每月8日。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率，以此确定新的供款额。当时约定的月利率为4.9125‰。罚息计收标准：就逾期贷款部分（包括本金及利息）按人民银行规定的逾期利率计收逾期利息。（本案罚息实际是按合同约定的贷款利率水平基础上上浮50%计收）。提前收贷约定：如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终结或解除本合同。欠款情况：暂计至起诉时被告张先富欠供3期，从2018年12月25日起出现逾期还款，欠贷款本金247439.78元、利息2722.32元，罚息74.59元。抵押担保情况：被告张先富以其位于中山市横栏镇××宸花园××房的房地产作为贷款的抵押担保，并于2016年8月8日办理了抵押登记手续。中国银行古镇支行依据所签合同附件1通用条款第3条第1款2点及第2款第2、5点，要求张先富偿还尚欠贷款本金并结清利息。中国银行古镇支行认为，张先富拒还贷款的行为已严重违反了双方签订的贷款合同约定，应承担全部违约责任，向中国银行古镇支行清偿全部债务。张先富未作答辩。本院经查理认定事实如下：2013年6月7日，中国银行古镇支行（贷款人）与张先富（借款人、抵押人）、中山市远见房地产开发有限公司（保证人）签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（编号：JG7FAA20130106）(以下简称贷款合同)，约定贷款金额490000元，借款用途为购买房产（房产位于中山市横栏镇××宸花园××房）；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：中山市远见房地产开发有限公司）；贷款期限10年/120个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按浮动利率方式执行，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为4.9125‰，每满一个浮动周期后，以重新定价日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的使用利率；借款人还款方式为按月等额本息还款；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。贷款合同附件一通用条款第二条第2款：担保范围为合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；附件一通用条款第三条借款人违约事件及处理约定：借款人未按期归还贷款本息则构成违约，贷款人有权宣布合同项下本息全部或部分提前到期，有权终止或解除本合同，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等，有权依法及合同约定对抵押房产形式抵押权。2015年6月8日，中国银行古镇支行按约定向张先富发放贷款490000元。张先富按约还款。2016年8月8日，中国银行古镇支行与张先富就上述房地产办理了不动产登记证明【粤（2016）中山市不动产证明第0061351号】，载明证明权利或事项是抵押权，权利人中国银行古镇支行，义务人张先富，不动产权证书号：粤（2016）中山市不动产权第0122110号等内容。2019年3月20日，中国银行古镇支行以张先富从2018年12月25日起出现逾期还款为由，诉至本院，提出前述诉请。诉讼过程中，中国银行古镇支行确认截至2019年8月9日，张先富尚欠中国银行古镇支行的贷款本金为225264.37元。另查明：中国银行股份有限公司中山古镇支行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，乙方接受甲方委托，指派文宇律师、梁泳仪律师助理作为甲方与张先富金融借款合同纠纷一案的代理人（代理事项为协商谈判、一审诉讼、二审诉讼、强制执行），约定律师费为19511元。广东厚诚律师事务所于2019年8月8日向中国银行股份有限公司中山古镇支行出具律师费（备注张先富）金额为19511元的广东增值税普通发票。本院认为，中国银行古镇支行与张先富签订的案涉借款合同合法有效，当事人均应恪守履行。中国银行古镇支行主张张先富从2018年12月25日起未按约还款，截至2019年8月9日，尚欠借款本金225264.37元及利息、罚息，中国银行古镇支行提供贷款合同、借款借据、不动产登记证明、贷款已还款明细清单为证，张先富没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。中国银行古镇支行已依约履行了发放贷款的合同义务，张先富未依约偿还借款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行古镇支行要求张先富偿还按贷款合同约定的利息、罚息，支付律师费19511元，并实现抵押权的诉请，理据充分，故本院均予以支持。张先富经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告张先富签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号JG7FAA20130106）于本判决发生法律效力之日解除；二、被告张先富于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还借款本金225264.37元及利息（含正常利息、罚息，按《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》约定的标准计算）；三、被告张先富于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费19511元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告张先富名下位于中山市横栏镇长安北路288号启宸花园30幢303房的房地产[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0122110号]的折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山古镇支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5346元，由被告张先富负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，由被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长 朱 鹏审判员 陈玉珍审判员 郭晓琳二〇一九年八月十五日书记员 郑柔燕