重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07337号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区民族路177号，组织机构代码90294098-2。负责人赖涛，支行行长。委托代理人金亮，重庆唐之龙律师事务所律师。被告陈冬梅，女，1986年3月27日出生，汉族，住重庆市合川区。被告付欣，男，1981年11月16日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工行渝中支行）与被告陈冬梅、付欣信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员姚铸担任审判长，与人民陪审员陈邦碧、邓义胜组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行渝中支行的委托代理人金亮到庭参加了诉讼，被告陈冬梅、被告付欣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝中支行诉称，2014年1月21日，工行渝中支行与陈冬梅签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定陈冬梅向汽车销售商购买宝马牌汽车，车辆总价为90万元，陈冬梅通过购车专项分期付款业务以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为70万元；陈冬梅以用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支方式支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还21875元，以后每期偿还21837元；陈冬梅应向工行两路口支行支付手续费86170元；陈冬梅未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行渝中支行有权要求陈冬梅立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，工行渝中支行与陈冬梅签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定陈冬梅以其购买的宝马牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理登记。上述合同签订后，工行渝中支行以陈冬梅的名义向汽车销售商支付购车款70万元，而陈冬梅未按约履行还款义务。付欣与陈冬梅系夫妻关系，应当对其与陈冬梅夫妻关系存续期间的债务承担共同还款责任。现诉至法院，请求判令：1、陈冬梅、付欣向工行渝中支行支付所欠透支本金427360.88元和手续费52608.12元，及截止2015年6月10日的利息541.7元、滞纳金106.96元，并从2015年6月11日起至前述款项付清时止，以427360.88元为基数，按日利率万分之五计��利息，从2015年6月11日起至欠款清偿日止，以6527.19元（第17期的最低还款额未还部分）的5%为基数，每月计收一次滞纳金；2、工行渝中支行对陈冬梅所有的宝马牌汽车（车架号WBAFG2104EL****64发动机号00308637N****0A）享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、律师费由陈冬梅、付欣承担。被告陈冬梅未答辩。被告付欣未答辩。经审理查明，2014年1月21日，工行渝中支行与陈冬梅签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定陈冬梅通过汽车销售商重庆珅岚汽车销售有限公司（以下简称珅岚汽车公司）购买宝马牌汽车，车辆总价90万元，陈冬梅通过其在工行渝中支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式向珅岚汽车公司支付购车款，透支金额为70万元；陈冬梅不可撤销地授权工行渝中支行将上述透支资金划入陈冬梅指定的汽车销售商珅岚汽���公司账户；陈冬梅使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还21875元，以后每期偿还21837元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；陈冬梅应向工行渝中支行支付手续费86170元；陈冬梅按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行渝中支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；陈冬梅未按时足额存入资金导致工行渝中支行无法扣款受偿的，工行渝中支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向陈冬梅收取透支利息、复利、滞纳金、超限费和计算逾期次数；陈冬梅未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行渝中支行有权要求陈冬梅立即清偿透支款项、利息、���续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入陈冬梅信用卡账户。同日，工行渝中支行与陈冬梅签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，付欣作为抵押物共有人在合同中签字。合同约定陈冬梅以其所购买的宝马牌汽车（车架号WBAFG2104EL****64发动机号00308637N****0A）为上述贷款设定抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年5月22日，陈冬梅所有的上述车辆在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记，抵押权人为工行渝中支行。2014年1月31日，工行渝中支行按约向陈冬梅发放了贷款70万元，并将该款划入陈冬梅指定的汽车销售商珅岚汽车公司账户。嗣后，陈冬梅未按约履行还款义务。截止2015年6月10日，陈冬梅尚欠工行渝中支行购车款427360.88元和手续费52608.12元、利息541.7元、滞纳金106.96元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，陈冬梅使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；陈冬梅未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；陈冬梅连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，工行渝中支行有权停止其牡丹信用卡的使用。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：“最低还款额”是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。陈冬梅第17期最低还款额未还金额为6527.19元。另查明，付欣与陈冬梅系夫妻关系，于2010年1月18日���记结婚。2014年1月21日，付欣在其出具的《共同偿债人承诺书》中承诺，付欣愿作为陈冬梅的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。工行渝中支行为实现本案所涉债权，委托重庆唐之龙律师事务所提供法律服务，并支付律师费8651.2元。本院认为，工行渝中支行与陈冬梅签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。工行渝中支行在按约发放了贷款后，陈冬梅未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。陈冬梅应当偿还工行渝中支行的借款本息及费用。付欣与陈冬梅系夫妻关系，且付欣承诺愿作为陈冬梅的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任，应当对其与陈冬梅夫妻关系存续期间的债务承担共同清偿责任。陈冬梅以其所购买的车辆为本案所涉借款向工行渝中支行提供抵押担保，并办理了登记，故工行渝中支行依法对该车辆享有优先受偿权。被告陈冬梅、被告付欣经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈冬梅、被告付欣在本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行所欠购车款本金427360.88元、���续费52608.12元，及截止2015年6月10日的利息541.7元、滞纳金106.96元，并支付从2015年6月11日起至付清时止，以本金427360.88元为基数，按日利率万分之五计收的逾期利息，以最低还款额未还金额6527.19元的5%为基数，每月计收一次滞纳金；二、被告陈冬梅、被告付欣在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行律师费8651.2元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告陈冬梅所有的宝马牌汽车（车架号WBAFG2104EL****64发动机号00308637N****0A）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8510元，公告费500元，由被告陈冬梅、被告付欣承担。如��服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  姚 铸人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  邓义胜二〇一六年二月二十五日书 记 员  阳文敏