广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初12508号原告：佛山南海新华村镇银行股份有限公司，住所地广东省佛山市南海区×××××××××××，统一社会信用代码914××××××××768487M。法定代表人：李某1。委托诉讼代理人：陈志锋，男，佛山南海新华村镇银行股份有限公司副行长。被告：周勇昌，男，1983年9月22日出生，汉族，住广东省佛山市南海区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××019。被告：冼冬梅，女，1986年11月20日出生，汉族，住广东省佛山市南海区×××××××××××××××。公民身份号码440××××××××××××944。被告：黄建如，女，汉族，1984年1月13日出生，住广东省佛山市南海区××××××××××××，身份号码440××××××××××××662。原告佛山南海新华村镇银行股份有限公司诉被告周勇昌、冼冬梅、黄建如金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理后，依法适用简易程序并于2019年7月9日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志锋到庭参加诉讼，三被告经本院传票送达开庭传票，未到庭参加诉讼本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告周勇昌、冼冬梅立即向原告偿还借款本金15万元及正常利息35338.16元及逾期利息（从2018年12月16日起至清偿完毕之日止，暂计算到2019年5月11日当期本金逾期罚息￥9855元及当期未还利息产生的复利8909.52元）；2.判令被告黄建如对上诉第一项所述债务承担连带清偿责任。本案受理费（诉讼费、财产保全费）由三个被告共同承担。事实与理由：2015年12月17日，原告与被告周勇昌、冼冬梅、黄建如共同签订了《个人额度借款（担保）合同》（合同编号为:（南）个额借字（2015）年第456号，简称《借款担保合同》），该合同约定：原告向被告周勇昌、冼冬梅提供的借款额度为15万元，用途为归还（南）个额借字（2014）年第162号合同项下贷款；借款额度有效期期间自2015年12月17日至2018年12月16日；贷款利率为固定利率，即贷款利率为月利率9.0‰；偿还借款方式为按月计息。同时该合同对各方的权利和义务、违约情形即救济措施等内容作出明确规定。另外，该合同第七条约定被告黄建如为被告周勇昌、冼冬梅提供连带责任保证，担保范围包括本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。签订该合同当日原告向被告周勇昌提供的账户发放了贷款15万元，并约定执行月利率为9.0‰、逾期加罚比例为13.5‰，被告周勇昌、冼冬梅在《贷款借据》上签名并按手印。截至贷款到2019年5月11日尚欠借款本金15万元及正常利息35338.16元及逾期利息（从2018年12月16日起至清偿完毕之日止，暂计算到2019年5月11日当期本金逾期罚息9855元及当期未还利息产生的复利8909.52元），其行为已构成违约，原告因此已遭受一定的经济损失。上述《借款担保合同》第十二条第六项明确约定合同争议由原告所在地（即佛山市南海区）人民法院管辖。为维护原告的合法权益，特根据《民事诉讼法》有关规定提起诉讼，依法实现前文所述请求。诉讼中，原告明确，判令被告周勇昌、冼冬梅立即向原告偿还借款本金15万元及正常利息35338.16元、罚息13837.5元和复利9847.75元，从2019年7月9日起至清偿日止，分别以本金15万、利息35338.16元为基数，按年利率16.2%计算罚息和复利。三被告未作答辩，亦未提交证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，三被告经本院传票传唤没有到到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明1.本案《个人额度借款（担保）合同》约定，借款人周勇昌、冼冬梅未按约定偿还贷款本息，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息；对借款人未按时还清的任一期借款本金和利息，原告有权自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率（贷款利率加收50%）和本合同约定的结息方式计收利息和复利；案涉的贷款的还款方式为按月结息，2016年6月20日偿还本金2万元及利息；2016年12月20日偿还本金2万元及利息；2017年6月20日偿还本金2万元及利息；2017年12月20日偿还本金2万元及利息；2018年6月20日偿还本金3万元及利息；贷款到期日偿还剩余贷款本金及利息。被告黄建如就被告周勇昌、冼冬梅的案涉借款提供连带责任保证，担保范围包括合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用。保证期间从本合同生效之日起到本合同全部债务履行期届满后两年止。根据原告制作的本金及利息欠款明细显示，被告周勇昌、冼冬梅自2016年8月21日起一直拖欠案涉贷款在合同期内的正常应付利息，现合同期届满,至2019年7月9日止，被告周勇昌、冼冬梅拖欠原告本金15万元、利息35338.16元、逾期利息13837.5元、复利9847.75元。本院认为，原告与三被告签订的《个人额度借款（担保）合同》、《贷款借据》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效。原告依约履行了放贷义务，借款人被告周勇昌、冼冬梅未按照合同约定的期限和数额偿还贷款本金，已构成违约，贷款期限已于2018年12月16日届满，原告有权要求借款人立即归还所有借款本金并支付期限届满后的罚息。借款到期日前未逾期的借款应按约定的月利率9‰即年利率10.8%计算利息，到期日后的全部未还借款，均应按逾期利率即月利率9‰上浮50%即年利率16.2%计算罚息，应付未付利息按罚息利率计收复利。原告按上述利率标准主张的计算至2019年7月9日的本金15万元、利息35338.16元、逾期利息13837.5元、复利9847.75，本院予以确认。2019年7月10日后，分别以欠款本金15万元及利息35338.16元为基数按年利率16.2%计算罚息及复利，应计至欠款清偿日止。被告黄建如自愿对被告周勇昌、冼冬梅的案涉债务承担连带保证责任，故依法应对周勇昌、冼冬梅的上述债务承担相应的连带保证责任，并在承担了保证责任后有权向周勇昌、冼冬梅予以追偿。三被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、周勇昌、冼冬梅应于本判决发生法律效力之日起十日内归还计至2019年7月9日的借款本金15万元，利息59023.41元、罚息13837.5元、复利9847.75元予佛山南海新华村镇银行股份有限公司，从2019年7月10日起至欠款实际清偿之日止，分别以本金15万元及利息59023.41元为基数按年利率16.2%计算罚息予佛山南海新华村镇银行股份有限公司；二、黄建如对上述第一项债务承担连带清偿责任，黄建如在承担连带清偿责任后，有权向周勇昌、冼冬梅追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取2180.77元、财产保全费1540.51元，合计3721.28元（原告已预交），由三被告按上述判决确定的债务承担方式负担，由三被告按上述判决确定的债务承担方式负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院予以交纳，逾期本院将依法强制执行，原告预交的3721.28元，在本判决发生法律效力后向原告退还。如不服本判决，可在送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年八月二十三日书记员  冯颖然