福建省莆田市荔城区人民法院民 事 判 决 书（2016）闽0304民初298号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。组织机构代码证代码67651033-4。负责人陈秀钦，行长。委托代理人杨秀珊，女，该行客户经理，住所地福建省莆田市城厢区。被告蔡清平，男，1961年11月29日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。被告陈啟福，男，1963年10月21日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。被告陈美琼（系被告陈啟福妻子），女，1965年8月26日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。被告宋以柱，男，1977年11月7日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。被告许碧霞（系被告宋以柱妻子），女，1979年11月8日出生，汉族，居民，住所地福建省莆田市荔城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称“邮储荔城支行”）与被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞因金融借款合同纠纷一案，本院于2015年1月5日立案受理后，依法由审判员连森妹适用简易程序公开开庭进行了审理，原告邮储荔城支行的委托代理人杨秀珊，被告蔡清平、陈啟福到庭参加诉讼，被告陈美琼、宋以柱、许碧霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储荔城支行诉称，2014年6月19日，原告与被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞签订《小额贷款联保协议书》一份，协议约定：联保期间从2014年6月19日起至2016年6月19日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币8万元，不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途和利率和还款方式以借款合同和借据为准。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，其配偶同意其作为联保小组成员的借款及（或）保证行为，对联保小组成员在���保协议项下的义务承担共同还款责任。保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。2014年6月19日，被告蔡清平与原告签订《小额联保借款合同》一份，该借款合同约定，被告蔡清平向原告借款8万元；贷款期限为12个月，从2014年6月至2015年6月止；贷款年利率14.58%，贷款用途为收购旧木材；还款方式为阶段性等额本息还款法：借款前10个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间，按照等额本息还款法偿还。实际放款日与还款日以借款借据为准；借款款人未按期归还本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利等内容；合同签订后，原告依约于2014年6月20日向被告蔡清平发放贷款人民币8万元整，被告蔡清平向原告出具借款借据一份，约定借款期限为12个月，从2014年6月20日至2015年6月20日止，还款方式为宽限10个月阶段性等额本息还款法，还款日约定为每月20日等相关内容。但被告蔡清平只归还本金人民币46657.91元，至今尚欠有借款本金人民币33342.09元，及自2015年4月22日起的利息、罚息未归还。被告陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞作为连带保证人，应对上述债务承担连带偿还责任。请求判令：1、被告蔡清平偿还原告借款本金人民币33342.09元及自2015年4月22日起至还清之日按合同约定的利息、罚息；2、被告陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞对上述债务承担连带偿还责任。被告蔡清平未作书面答辩，在庭审中辩称，借款是事实，已经部分归还本息（包括陈啟福代偿2万元），现尚少本金33342.09元及自2015年4月22日起利息、罚息未归还，要求分期分批归还。被告陈啟福未作书面答辩，在庭审中辩称，担保是事实，其已代偿了2万元，如其为被告蔡清平代偿后，要求享有追偿权。被告陈美琼、宋以柱、许碧霞未作书面答辩。经审理查明，2014年6月19日，原告邮储荔城支行（甲方）与被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞（乙方）签订《小额贷款联保协议书》一份，该协议主要约定：被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞组成联保小组；从2014年6月19日至2016年6月19日止，原告邮储荔城支行可以根据任一联保小组成员的申请，签订多次借款合同，在单一借款人最高贷款��金余款不超过人民币80000元且联保小组合计贷款本金余款不超过人民币240000元内发放贷款；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订贷款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金等。同日，被告蔡清平为收购旧木材缺少资金，向原告邮储荔城支行借款人民币80000元，并签订《小额贷款借款合同》一份，该合同主要约定：原告邮储荔城支行通过被告蔡清平在原告开立的邮政储蓄个人结算账户发放贷款，账户户名：蔡清平；借款金额人民币80000元，借款年利率为14.58%，借款期限12个月，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款日为放款日以后月份的对日；还款方式为宽限10个月阶段性等额本息还款法；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；乙方违约，甲方有权提前收回尚未到期的贷款本息等。当日，原告邮储荔城支行依约向被告蔡清平发放贷款人民币80000元，并由被告辜朝明蔡清平在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名，确认借款期限为自2014年6月20日至2015年6月20日。之后，被告蔡清平仅归还部分借款本息，其中被告陈啟福于2015年11月12日代偿借款2万元，现尚欠原告邮储荔城支行借款本金人民币33342.09元，及自2015年4月22日起的利息、罚息未归还，致诉讼。上述事实，有原告陈述及其提供的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款业务申请表》《小额贷款借款合同》、《个人贷款（手工）借据》及被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞身份证、结婚���复印件等证据在案为凭，经本院审查，证据来源合法，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。本院认为，被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款联保协议书》及被告蔡清平与原告邮储荔城支行签订的《小额贷款借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人应按合同约定自觉履行合同确认的义务。原告邮储荔城支行依约向被告蔡清平发放贷款人民币80000元后，被告蔡清平未按合同约定的期限履行相应的还款付息义务，至今尚有借款本金人民币33342.09元及自2015年4月22日起的利息、罚息未归还，已构成违约。被告陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞系联保小组成员，其在《小额贷款联保协议书》中明确约定自愿为联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证，故原告邮储荔城支行主张由被告陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞对上述债务承担连带偿还责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陈啟福代偿被告蔡清平的债务后，享有追偿权。被告陈美琼、宋以柱、许碧霞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。据此，为保护债权人的合法财产权益，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡清平应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款人民币33342.09元，及自2015年4月22日起至还清之日止���合同约定年利率14.58%加收30%计算的逾期罚息；二、被告陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞对上述债务承担连带偿还责任；被告陈啟福代偿被告蔡清平的上述债务后，享有向被告蔡清平追偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币746元，减半收取人民币373元，由被告蔡清平、陈啟福、陈美琼、宋以柱、许碧霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。审判员 ���连森妹二〇一六年二月二十四日书记员 肖    婷相关法条及申请执行提示：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当依照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期限一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支��。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，���者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。