山东省日照市东港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1102民初4818号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行，住所地：日照市北京路**,统一社会信用代码：91371102675510922L。 法定代表人:王向文，行长。 委托诉讼代理人：费日伟，男，1986年8月25日出生，汉族，居民，分行风险管理部职员。 被告：王恩文，男，1974年10月30日出生，汉族，居民，住山东省日照。 被告：王慧，女，1984年01月01日出生，汉族，居民，住山东省日照。 被告：日照盛嘉国际贸易有限公司，住，住所地：日照经济开发区南昌路西、柳州路****一社会信用代码：91371100565200069H。 法人代表人：王代明，经理。 上列三被告共同委托诉讼代理人：郭志强，山东名律律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司日照市分行（以下简称：邮政银行日照市分行）与被告王恩文、王慧、日照盛嘉国际贸易有限公司（以下简称：盛嘉贸易）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行日照市分行的委托诉讼代理人费日伟、被告王恩文、王慧、盛嘉贸易的共同委托诉讼代理人郭志强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行日照市分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王恩文清偿借款本金1900000元，以及上述借款本金实际还清前产生的利息及罚息；2、判令被告王慧、盛嘉贸易对上述借款本息及罚息承担连带清偿责任；3、判令被告王恩文、王慧所提供的位于日照市山东路北，菏泽路东(日百依河园)011幢01单元01-101号房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月30日，被告王恩文与原告订立了《个人最高额抵押额度借款合同》，我行授信额度为190万元，额度存续期最长为2014年6月30日至2026年6月30日，在前60个月内可根据客户的申请，签订借款支用单，在最高贷款限额190万元内发放贷款。合同第十一条第二款约定罚息利率自逾期之日起加收50%罚息。2014年6月30日原告与被告王恩文、王慧签订了《个人最高额抵押合同》一份，约定被告王恩文、王慧以日照市山东路北，菏泽路东(日百依河园)011幢01单元01-101号房产作为抵押物，担保金额为190万元，担保期限为2014年6月30日至2026年6月30日。同时约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。2017年1月11日，原告依约与被告王恩文签订了借款支用单，约定被告王恩文向原告借款1900000元，贷款年利率为6.351%，期限为12个月，期限自2017年1月11日至2018年1月11日，还款方式为按周期结息到期还本。合同成立后，我行及时向被告发放了贷款，但被告没有及时还款，被告逾期后经原告多次催收，被告拒付，为此特诉至贵院依法处理。 为证明自己的主张原告提供证据如下： 证据1、《个人最高额抵押合同》、《个人最高额抵押额度借款合同》两份，证实被告王恩文借款抵押。 证据2、放款单、证实被告王恩文收到款1900000元。 证据3、抵押合同、证实被告王恩文、王慧共同共有人用房产抵押。 证据4、他项权利证书、证实房产抵押担保并优先受偿。 证据5、签字视频。证实被告王恩文、王慧借款时的签字过程等。 证据6、《担保函》及《“好借好还”个人商务贷款申请表》二份，证明盛嘉贸易承担连带还款责任，被告王慧为共同还款人和用楼房抵押。 被告辩称，1、对原告提出的王慧在借款合同、担保合同中均已签字没有依据，要求出示相关证据证实。个人最高额抵押借款合同中王慧签字只是证明王慧作为该房屋共有人，但不能证明王慧作为房产的共有人向涉案的该笔借款提供了抵押担保，该抵押合同和他项权利证书只能证实王恩文作为涉案借款的抵押人，抵押担保对王慧不发生法律效力。2、对于原告提交的证据《好借好还个人商务贷款申请表》真实性无异议，但不能证实王慧是涉案借款的共同借款人，该申请表仅仅是借款人王恩文向原告方提出的借款申请的意思表示，然后王慧作为其配偶，填写说明个人信息，但是在最终的借款抵押合同及担保合同，第二被告并没有签字，没有达成提供保证或者说抵押担保的一直意见。 原告向法庭提交的证据与待证事实相关联，来源和形式均符合法律规定，本院予以确认并在卷佐证。 经过原、被告陈述以及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2014年6月30日，被告王恩文与原告订立了《个人最高额抵押合同》、《个人最高额抵押额度借款合同》，从原告处授信贷款额度为190万元，额度存续期最长为2014年6月30日至2026年6月30日，在前60个月内可根据客户的申请，签订借款支用单，在最高贷款限额190万元内发放贷款。合同第十一条第二款约定罚息利率自逾期之日起加收50%罚息。 2014年6月30日原告与被告王恩文、王慧签订了《个人最高额抵押合同》一份，约定被告王恩文、王慧以日照市山东路北，菏泽路东(日百依河园)011幢01单元01-101号房产作为抵押物，担保金额为190万元，担保期限为2014年6月30日至2026年6月30日。同时约定抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。 合同签订后，2017年1月11日，原告依约向被告王恩文发放借款950000元，贷款年利率为6.351%，逾期年利率为9.5265%，期限为12个月，自2017年1月11日至2018年1月11日，还款方式为按周期结息到期还本。该笔经原告催收，被告王恩文已偿付利息至2017年12月11日，其余利息及本金950000元三被告一直拖欠至今。 2017年1月13日，原告又向被告王恩文发放借款950000元，贷款年利率为6.351%，逾期年利率为9.5265%，期限为12个月，自2017年1月13日至2018年1月13日，还款方式为按周期结息到期还本。该笔经原告催收，被告王恩文已偿付利息至2017年12月13日，其余利息及本金950000元三被告一直拖欠至今。 另查明盛嘉贸易系自然人独资，现法定代表人为王代明，该公司于2014年6月5日书担保函对上述被告王恩文的授信额度借款本息等约定连带责任担保。被告王慧曾为被告王恩文的配偶身份关系于2014年6月5日向原告签署《“好借好还”个人商务贷款申请表》声明与承诺对“被告王恩文额度授信借款200万元期限60个月”的借款行为中同意用涉案楼房作借款抵押并承诺与借款人被告王恩文共同偿还上述借（贷）款同时原告对被告王慧进行了借款过程的释明签字并拍照录像。 本院认为，原告与被告王恩文签订的《个人最高额抵押额度借款合同》、与被告王恩文和王慧签订的《抵押合同》及被告盛嘉贸易担保函、被告王慧的申请等系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律规定，本院予以确认，故原告与三被告之间借款抵押共同还款等关系成立。在签订借款合同后原告在授信期间内依约两次于2017年度向被告发放贷款1900000元，被告对借款利息分别偿付至自2017年12月11日和同年12月13日，借款本1900000及其余利息一直拖欠至今。被告累计已18个多月未能按时足额偿还借款本息，则原告有权要求被告王恩文提前清偿全部借款本金及按合同约定向原告支付利息及罚息。另被告王慧已书面承诺对被告王恩文额度授信借款200万元和被告王恩文共同偿还且原告在借款申请办理签字过程中全程录音录像拍照形式像已书面告知相关借款的权利和义务。即便被告王慧在《个人最高额抵押额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》中未签字共同还款人，作为被告王恩文的配偶在夫妻关系存续期间对被告王恩文个人贷款应认定为夫妻共同债务也应与被告王恩文共同偿还。故对原告要求被告王恩文、王慧共同偿还借款本金1900000元及利息和罚息的诉讼请求，本院予以支持。 被告王慧作为涉案楼房的共有人，在被告王恩文借款过程中已书面同意将该涉案楼房抵押给原告，为涉案借款提供抵押担保且已办理抵押登记，抵押权设立且能对抗第三人，原告有权就该房产协商折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故被告辩称“上述抵押担保对被告王慧不发生法律效力及王慧作为其配偶，仅是填写说明个人信息，在最终的借款抵押合同及担保合同中并没有签字，没有达成提供保证或者说抵押担保的一直意见”的辩求本院不予采信。 另被告盛嘉贸易作为自然人独资企业在给原告的担保函中约定对被告王恩文授信额度个人商务贷款提供连带责任担保，故对原告要求其承担连带清偿责任的诉求本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十二条之规定，判决如下： 一、被告王恩文、王慧借原告款本金1900000元于本判决生效之日起十日内一次性付清，利息及罚息按合同约定计算至随本付清为止； 二、被告盛嘉贸易对上述借款本息承担连带清偿责任，若垫付后有权向被告王恩文、王慧追偿。 三、原告有权对被告王恩文、王慧所提供的位于日照市山东路北，菏泽路东(日百依河园)011幢01单元01-101号房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿权被告所提供的位于房产折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费21900元，减半收取10950元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省日照市中级人民法院。 审判员  李宗刚 二〇一九年八月八日 书记员  李俊一