广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书(2019)粤2072民初7398号原告：中国工商银行股份有限公司中山东升支行，住所地广东省。主要负责人：黎斌，系该行行长。委托诉讼代理人：朱仁鹏，男，系该单位员工。委托诉讼代理人：吴权文，男，系该单位员工。被告：陈宗波，男，1993年4月23日出生，汉族，住广东省。原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行（以下简称工行东升支行）诉被告陈宗波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告工行东升支行的委托诉讼代理人吴权文到庭参加诉讼，被告陈宗波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行东升支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈宗波向原告偿还贷款316375.63元及利息0.95元(暂计至2019年4月10日，之后的利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计至债务清偿之日)；2.判令原告对被告陈宗波提供的位于中山市××镇××房的房地产[不动产登记证明号为粤(2015)中山市不动产证明第001××××号]的抵押物处理所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告变更诉讼请求第一项：截至2019年5月10日，被告尚欠原告借款本金为314168.56元，利息0.05元。事实和理由：原、被告双方于2013年7月11日签订《个人购房借款/担保合同》[合同编号：A(紫熙)字(中山)分行(东升)支行(2013)年(2××)号]，约定：贷款利率按中国人民银行相应期限档次贷款基准利率执行。在合同期内贷款利率实行一年一定，第一年贷款年利率确定为6.55%，利息从放款之日起计算并按月结息。罚息计收标准按合同载明的贷款利率加收40%执行，复利是对借款人未支付的利息按罚息利率计收，按月等额本息还款法偿还贷款本息，被告以其购买的位于中山市××镇××房作抵押，为涉案借款作抵押担保。并于2015年12月3日办理了抵押登记。双方约定如被告违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利以及其他费用，直至解除合同。合同签订后，原告如约发放贷款，但被告未按约还款。截止到2019年4月10日，被告欠原告借款本金316375.63元及利息0.95元。原告为维护其合法权益，特向法院提起诉讼如前述。被告陈宗波未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年7月11日，原告工行东升支行(贷款人)与被告陈宗波(借款人、抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》[合同编号：A(紫熙)字(中山)分行(东升)支行(2013)年(2××)号]一份，约定：一、贷款人向借款人发放个人购置住房贷款386000元，用于购买位于中山市××镇××房(不动产登记证明地址为：中山市××镇××房)，贷款期限20年，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。二、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年(含)以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限一年以上的，按年调整，即自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述条款约定的利率浮动比例确认并执行新的利率。三、贷款一次性划入借款人指定的账户发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。借款人按月等额本息还款法(按月计息)，如借款人未指定还款日，则还款日与贷款实际发放日相对应，无对应日的，当月最后一日为还款日。最后一期还款日为贷款到期日。借款人应从贷款发放的次月开始还款。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计复利；罚息利率为在本合同项下借款利率基础上加收40%确定。四、如发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A、借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人有权采取下列一项或多项措施：(4)宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同还约定了其他内容。五、陈宗波自愿向原告提供其购买的位于中山市××镇××房的房地产用作抵押担保。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有的其他应付费用。合同签订后，2015年12月3日，原、被告双方为被告名下位于中山市××镇××房的房地产[不动产权证明为：粤(2015)中山市不动产权第003××××号]在中山市国土资源局办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：粤(2015)中山市不动产证明第001××××号。另查，合同签订后，工行东升支行于2013年8月5日向陈宗波发放了386000元贷款。陈宗波收到贷款后在原告出具的借款凭证上签名并按捺指模。该借款凭证记载借款金额为386000元，借款日期为2013年8月5日，到期日期为2033年8月5日，执行年利率6.55%等。陈宗波收取贷款后，未能依约偿还贷款本息，工行东升支行遂于2019年4月8日向陈宗波发出贷款提前清偿通知书。要求被告陈宗波于2019年4月25日前清偿尚欠原告的借款本金316375.63元及利息至清偿之日止，但被告未能履行。原告遂诉至本院，提出前述诉讼请求。在诉讼过程中，陈宗波偿还了部分本息，工行东升支行主张截至2019年5月10日，被告尚欠原告借款本金为314168.56元，利息0.05元。以上事实，有原告工行东升支行向本院提供的个人购房借款/担保合同、个人住房贷款借据、不动产登记证明、自营历史明细列表、个人贷款活动明细查询、个人贷款提前清偿通知书和原告的陈述等在卷佐证。本院认为：原告工行东升支行与被告陈宗波签订《个人购房借款/担保合同》系双方的真实意思表示，未违反法律强制性规定，合法有效，当事人应恪守履行。被告未能按约定履行还本付息义务，属违约，原告有权按合同约定宣布合同到期，要求被告立即清偿未偿还款项以及产生的利息、罚息及其他费用。被告陈宗波负有向原告偿还拖欠的借款本金314168.56元及相应利息的责任，并应依借款合同的约定承担逾期还款的罚息及复利。鉴于陈宗波提供的房地产抵押已办理相应的抵押登记手续，故本院认定涉案房地产抵押合法有效，原告请求对该房地产行使抵押权，理据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第三款之规定，判决如下：一、被告陈宗波于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行偿还借款本金314168.56元并支付利息（截至2019年5月10日，利息0.05元；自2019年5月11日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%计算至清偿之日止，复利以逾期未付的利息为基数，按上述罚息利率计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山东升支行对被告陈宗波名下位于中山市××镇××房的房地产[不动产权证明为：粤(2015)中山市不动产权第003××××号]折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6046元，减半收取3023元，由被告陈宗波负担（该款原告已向本院预交，被告在支付上述款项时一并迳付原告，本院不再另行收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 梁 瑜二〇一九年八月十六日书记员 郑安淇