福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初4549号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司金典支行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街祥远路云谷商贸大楼一层7-9号，统一社会信用代码9135050357473437XR。 主要负责人：欧阳伟达，该支行行长。 委托诉讼代理人：张艺，男。 被告：王志伟，男，1969年2月24日出生，汉族，住福建省泉州市洛江区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行金典支行”）与被告王志伟信用卡纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行金典支行的委托诉讼代理人张艺到庭参加诉讼，被告王志伟经公告送达传票等应诉材料，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行金典支行向本院提出诉讼请求：1、判令王志伟立即向农商行金典支行偿还信用卡透支本金49995.20元及自2017年9月18日起至实际还清款项之日止按信用卡领用合约的约定计算的透支利息、手续费、违约金（暂计至2019年2月21日的金额为15141.56元）；2、判令王志伟承担本案诉讼费。庭审中，农商行金典支行将其上述第1项诉求明确为请求判令王志伟向农商行金典支行偿还信用卡透支本金49995.20元及自2017年9月18日起至实际还清款项之日止按信用卡领用合约的约定计算的利息、手续费、违约金（暂计至2019年2月21日的利息2484.25元、手续费6938.06元、违约金5719.25元）。事实和理由：2015年12月31日，王志伟向农商行金典支行申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表［申请书编号6021000109］。农商行金典支行同意给王志伟办理信用卡一张，卡号为6228××××3108，额度为5万元，信用卡有效期自发卡之日起至2019年2月到期，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息。领取卡片后，王志伟未按约还款。 王志伟未作答辩。 经审理查明：2015年12月31日，王志伟向农商行金典支行申请办理信用卡，并在编号为6021000109的信用卡申请表上签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红信用卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。 《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》中载明无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支手续费，最高为每日万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行金典支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最高300元；滞纳金和超限费执行全省统一标准。贷记卡章程载明对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算利息，日利率万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；若持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付5%的滞纳金，最低5元；若持卡人超过信用额度使用时，除支付透支利息外，对超过信用额度部分，还应按月支付5%超限费，最低5元，最高300元。 经农商行金典支行审核通过，王志伟办理信用卡一张，授信额度5万元，期限36个月，卡号为6228××××3108，利率为日万分之三点二五。王志伟开户后，在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，尚欠农商行金典支行透支本金49995.20元、截止至2019年2月21日的利息2484.25元、手续费6938.06元。农商行金典支行催讨款项未果，遂诉至本院。庭审中，农商行金典支行自认2017年1月1日后，王志伟偿还了违约金47.71元。 另查明，福建省农村信用社联合社办公室于2016年12月印发闽农信办[2016]778号文件，根据银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，贷记卡（含普通贷记卡和普惠金融卡）按照新政要求执行，对贷记卡系统进行优化，其中，根据上述贷记卡新政精神，贷记卡透支利率范围上限为日利率0.5‰，下限为日利率0.5‰的0.7倍，即日利率不得低于0.35‰，自2017年1月1日起，原利率在12.6%以下的业务账单明细体现为“透支分期手续费”，使用操作和收费标准均不发生变化，统一在账单日计收。 上述事实有农商行金典支行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证复印件、信用卡申请表及所附《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》和贷记卡章程、使用须知、台账、交易明细历史账单、欠款证明、闽农信办[2016]778号文件及庭审中农商行金典支行的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，王志伟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。农商行金典支行与王志伟之间的信用卡合同关系，依法成立有效。王志伟向农商行金典支行申办信用卡，并接受农商行金典支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务；王志伟未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。农商行金典支行在王志伟违约后,要求其偿还所欠的透支本金、利息、手续费，证据充分，合理合法，应予支持。中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本案中，农商行金典支行未能提供证据证明其已就违约金收取方式和标准问题与王志伟协议约定，依法应当为此承担举证不能的不利法律后果，因此，农商行金典支行关于违约金的诉求，缺乏依据，本院不予支持。王志伟已支付的违约金47.71元应予抵扣。王志伟经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王志伟应于本判决生效之日起十日内向泉州农村商业银行股份有限公司金典支行偿还信用卡透支本金49995.20元，并支付截止至2019年2月21日的利息2484.25元、手续费6938.06元及自2019年2月22日起至实际还清款项之日止按《泉州农商银行“刺桐红”信用卡领用合约》约定计算的手续费（王志伟已支付的违约金47.71元应予抵扣）； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司金典支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1428元，由泉州农村商业银行股份有限公司金典支行负担126元，王志伟负担1302元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张 亮 审 判 员  梁超毅 人民陪审员  卢侨生 二〇一九年八月十六日 书 记 员  方灵杰 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。