安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初1366号原告：中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行，住所地安徽省合肥市。负责人：马景瑜，行长。委托诉讼代理人：吴贤德，安徽远致律师事务所律师。委托诉讼代理人：张国超，该公司员工。被告：秦建军，男，汉族，1989年6月18日出生，住安徽省长丰县。原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行（以下简称工行庐东支行）诉被告秦建军金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行庐东支行的委托代理人吴贤德到庭参加了诉讼，被告秦建军经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行庐东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告贷款本金175037.5元、利息3377.91元、本息合计人民币178415.41元（利息暂计至2018年8月21日，之后产生的利息、罚息、请求法院一并判决至款清之日止）；2、判令被告以其提供的抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先偿还原告的贷款本金、利息、罚息、违约金、补偿金及原告实现债权的全部费用；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：2008年3月14日，原被告双方签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），约定原告一次性向被告发放贷款219000元，被告按照按月等额本息还款法（按月计息）还款，期限30年，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮15%，确定年利率为6.6555%；同时还约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和但保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，被告以其位于合肥市庐阳区蒙城北路房产设立抵押，并办理抵押登记（房地产他证合庐字第230010464号）。合同签订后原告依约向被告放款。后被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息。虽经原告多次催要，至今未果。被告的违约行为给原告造成较大损失。为维护原告的合法权益，依据我国法律相关规定及合同约定，特提起诉讼。被告秦建军未到庭参加诉讼，亦未提供答辩材料。经审理查明：2008年3月14日，被告秦建军因购买合肥市蒙城北路住房需要，与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定：原告向被告发放个人购置住房贷款219000元，被告按月等额本息还款法还款，期限30年,利率按中国人民银行同期同档次贷款利率为基准下浮15%，年利率6.6555%；借款人授权贷款人将贷款分一次划入安徽光太置业发展有限公司的工行庐东支行账户中。同时约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息构成借款人违约；贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。同时，合同抵押条款还约定，抵押人自愿以合肥市蒙城北路房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。其后，原告依约向被告发放了贷款。2014年1月14日至2018年8月21日期间，被告累计已超过六次未按时足额偿还贷款本息。起诉后，被告还款账户有数次还款记录。截至2019年6月21日，尚欠本金170434.42元、利息为3397.74元。另查明，2010年1月25日，被告秦建军就其名下的位于合肥市庐阳区蒙城北路房屋设立抵押权，抵押权人为工行庐东支行，并办理了抵押登记（房地产他证合庐字第230010464号），债权数额为219000元。上述事实，由身份证复印件、企业基本信息、《个人住房贷款申请审批表》、《中国工商银行个人购房借款/担保合同》、《借款凭证》、还款明细表、不动产登记证明各一份及当事人的当庭陈述等证据附卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。被告秦建军因购买个人住房向原告工行庐东支行贷款219000元，有双方签订的《个人购房借款/担保合同》等予以证明，本院对此贷款的事实予以确认。根据原告提供的还款明细表及其所作陈述，截至2019年6月21日，被告秦建军累计已超过六次未能按时足额偿还借款本息，尚欠贷款本金170434.42元未能按时支付，已构成违约，原告向本院提出的要求被告提前清偿全部贷款及利息的请求符合原、被告双方已达成的有关约定，本院予以支持。关于原告主张利息的具体数额，根据双方签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》第四条约定，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%，据此确定年利率为6.6555%。本院认为，该约定不违反法律、行政法规的规定，本院予以支持，故本案被告应支付的利息应以被告每期所欠的贷款本金为基数，按年利率6.6555%为标准计算至本判决确定的给付之日止。已查明被告秦建军以其名下的房产向工行庐东支行提供债权金额共计为219000元的担保，并办理了抵押登记，故工行庐东支行提出的要求对被告秦建军名下的案涉房产的拍卖、变卖款项享有优先受偿权的诉请符合法律规定，本院予以支持。被告秦建军经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权利的放弃，应自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第八十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告秦建军于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行借款本金170434.42元及利息（利息以每期所欠借款本金为基数，按年利率6.6555%为标准分段计算至本判决确定的给付之日止）；二、如被告秦建军未能按照本判决第一项履行所负债务，原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行可对被告秦建军名下位于合肥市庐阳区蒙城北路房屋申请拍卖、变卖，并就拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥庐东支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4110元，公告费800元，合计人民币4910元由被告秦建军负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈 林人民陪审员  刘槐槐人民陪审员  陆蓉华二〇一九年八月一日书 记 员  孟 芹附本案适用的法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第八十四条债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的，应当经债权人同意。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中国人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。