重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2015)沙法民初字第13115号原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小龙坎新街22号，组织机构代码76591754-X。代表人谢明权，交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托代理人况铭茜，重庆坤源衡泰律师事务所律师。委托代理人王晓红，重庆坤源衡泰律师事务所律师。被告黄宁华，男，1979年4月1日出生，汉族，职业不详，住重庆市万州区。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告黄宁华借款合同纠纷一案，本院于2015年11月4日立案受理后，依法由审判员陈凯担任审判长，与代理审判员欧阳智鑫、人民陪审员冼玉梅组成合议庭，适用普通程序于2016年2月29日公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托代理人况铭茜到庭参加了诉讼。被告黄宁华下落不明，本院于2015年11月26日在《法制日报》公告送达开庭传票，公告期满后被告黄宁华未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行诉称，被告黄宁华因购房向原告申请个人贷款，并以其所购房屋作为抵押。被告黄宁华于2013年9月6日与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定被告黄宁华向原告借款685000元，年利率为6.55%，贷款期限240个月；被告黄宁华如有违约行为，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，并要求被告黄宁华立即偿还所有到期贷款本金以及利息，且原告有权对逾期贷款按照合同约定利率上浮50%计收罚息和复利；被告黄宁华承担原告为实现债权所支付的费用。同时，合同约定被告黄宁华以其所购买的房屋进行抵押，若出现连续三个月或累计六个月未按时足额还款的情形，原告有权行使抵押权。2013年9月17日，被告黄宁华与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，并办理了抵押登记。合同签订后，原告依约于2014年2月18日发放了贷款，但被告截止2015年8月20日已连续6期未能按时还款。因此，原告向本院提起诉讼，要求：1、被告黄宁华偿还截止2015年8月20日的贷款本金669339.97元、利息23845.15元、罚息262.4元，共计693447.52元，以及自2015年8月21日起至本金还清之日止以尚欠的贷款本金为基数，按照中国人民银行基准利率上浮50%计算的罚息和复利，及以未还利息为基数计算的复利；2、被告承担本案诉讼费用；3、原告有权对被告提供的抵押物—被告黄宁华所有的位于重庆市巴南区*号房屋一套享有优先受偿权。被告黄宁华未作答辩。经审理查明，2013年9月6日，被告黄宁华与原告签订《个人房产抵押贷款合同》，约定：“……第十条甲方的义务10.1按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息……第十三条贷款的提前到期13.1出现下列任一情形的，均视为本合同的“提前到期事件”：……（3）甲方违反本合同的其他约定……第十四条甲方的违约责任14.1甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，乙方有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利……（1）逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，按实际天数计算……14.2甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用……第十五条抵押权的行使15.1下列任一情况出现时，乙方有权处理抵押物：（1）甲方连续三个月或累计六个月未按时足额还款；（2）乙方依本合同约定宣布贷款全部提前到期……第二十三条贷款金额与期限23.1金额：人民币（大写）陆拾捌万伍仟元。23.2贷款期限：240个月。第二十条利率24.1本合同项下贷款利率：6.55%。该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率……24.4逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。……第二十六条还款26.1甲方选择的还款法为等额本息还款法，每期还款额为人民币（大写金额）伍仟壹佰贰拾柒元叁角陆分。26.2还款日：还款日为放款的对应日……甲方（借款人即抵押人）：黄宁华……乙方（贷款人即抵押权人）：交通银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行……”2013年9月10，被告黄宁华与原告签订《重庆市房地产抵押合同》，约定被告黄宁华以其所有的位于重庆市巴南区*号房屋一套，作为其向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权人为原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行于2014年2月18日向被告黄宁华发放了贷款685000元。截止2015年8月20日，被告黄宁华累计逾期还款六期，尚欠原告贷款本金669339.97元、利息23845.15元、罚息262.4元，共计693447.52元。原告催收欠款无果，遂向本院提起诉讼。被告黄宁华下落不明，本院公告送达期满后，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。上述事实，有原告的陈述以及原告提供的个人贷款申请表、个人房产抵押贷款合同、重庆市房地产抵押合同、房产证、借款凭证、还款明细等证据证明。这些证据的真实性、合法性、关联性已经本院审查，可以作为认定案件事实的根据。本院认为，原告与被告黄宁华签订的《个人房产抵押贷款合同》、《重庆房地产抵押合同》系当事人真实意思表示，符合法律规定，合法有效。原告按约已履行合同放款义务，被告黄宁华应当按约履行还款义务。被告黄宁华存在逾期还款的情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下所有欠款全部提前到期。故原告要求被告黄宁华立即归还所有尚欠贷款本金，并支付罚息、复利的理由正当，本院予以支持。关于罚息与复利的计算期限，依据原、被告签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定，本院依法将罚息与复利的计算期限调整为从2015年8月21日起，计算至实际本金付清之日前一日止。被告黄宁华以其所有的位于重庆市巴南区*号房屋一套为所欠原告债务设立抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押物依法享有优先受偿的权利。被告黄宁华经本院公告送达期满后未到庭应诉，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利。本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黄宁华于本判决发生法律效力后2日内立即返还原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行尚欠的全部贷款本金669339.97元，以及截止2015年8月20日的利息23845.15元、罚息262.4元，共计693447.52元，并支付罚息与复利（罚息以未还的贷款本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%，从2015年8月21日起，计算至本金还清之日前一日止；复利以未还的利息与罚息之和为基数，按照中国人民银行同期同类贷款利率上浮50%，从2015年8月21日起，计算至本金付清之日前一日止）。二、原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权就被告黄宁华提供的抵押物--位于重庆市巴南区*号房屋一套优先受偿。三、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10734元，公告费600元，共计11334元（原告已预交），由被告黄宁华负担，此款被告黄宁华限于本判决发生法律效力后2日内给付原告交通银行股份有限公司重庆沙坪坝支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力。当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起算。审 判 长 陈  凯代理审判员 欧阳智鑫人民陪审员 冼 玉 梅二〇一六年二月二十九日书 记 员 杨 恩 训