大连市沙河口区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0204民初3305号原告：上海浦东发展银行股份有限公司大连分行，住所地大连市沙河口区会展路45号，统一社会信用代码91210200726045910F。责任人：董军，行长。委托诉讼代理人：杨异，辽宁安融律师事务所律师。委托诉讼代理人：高秋慧，辽宁安融律师事务所律师。被告：姚思晔，男，1990年3月13日出生，汉族，住大连市中山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行与被告姚思晔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法组成合议庭，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告委托代理人高秋慧到庭参加了诉讼，被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款余额1172350.09元，支付自2018年11月6日起至还清欠款日止的欠息（截止2019年3月17日拖欠逾期利息17244.83元，拖欠逾期罚息198.15元）；2.确认原告对抵押物的优先受偿权；3.判令被告承担与本案相关的一切费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费、拍卖费等)；上述金额合计1189793.07元。事实和理由：2016年2月5日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款人民币123万元，贷款期限为30年，自2016年2月5日起至2046年2月5日止；合同项下的贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%，签订合同时的中国人民银行同档期贷款基准年利率为4.9%，贷款利率按年调整，分段计息，还款方式为等额本息还款法。被告以其贷款购买的位于大连市中山区的房屋向原告提供抵押担保，担保范围包括全部到期应而未付的债务本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支账户本息以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知债务人费用以及其他的合理费用），大连市沙河口区人民法院享有本案的管辖权。2016年2月5日，按照合同约定，原告向被告发放了全部贷款。但自2018年11月6日起，被告便不再依照合同约定按时足额偿还本息，已构成违约。虽经原告多次催缴，被告至起诉之日仍未偿还逾期贷款本息。现原告为维护合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。被告姚思晔未提交书面答辩状。经审理查明，2016年2月5日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订编号为75152016100005130301的《个人购房担保借款合同》，双方约定被告向原告贷款1230000元，用于购买位于大连市中山区房屋，贷款期限为30年，自2016年2月5日起至2046年2月5日止。具体以贷款借据（借款凭证）为准。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上下浮10%计算。签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准年利率为4.9%。本合同贷款利率调整方式为按年调整，分段计息，即从中国人民银行调整利率的次公历年的1月1日起调整。贷款归还方式为等额本息还款法，还款日为每月5日，最后一次还款日为合同到期日。被告不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。本借款合同项下的债务履行期届满（包括提前到期的）抵押权人未受清偿时，抵押权人可与抵押人协议以抵押财产折价或拍卖、变卖抵押财产，并以所得价款受偿；协议不成的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产，如本合同已办理具有强制执行效力的公证债权文书的，则合同各方当事人同意抵押权人可直接向法院申请强制执行。原告以所得价款优先受偿。被告未按期偿还贷款本息，乙方有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产。双方对其他权利义务进行了约定。2016年2月23日，原告与被告就位于大连市中山区房屋办理了抵押权预告登记手续。2016年2月5日，原告向被告发放贷款1230000元。被告自2018年11月6日起逾期偿还贷款本息，截止2019年3月17日，被告尚欠原告贷款本金1172350.09元、利息17244.83元、罚息198.15元。上述事实，有原告提供的起诉状、《个人购房担保借款合同》、房屋预告登记证、房屋信息查询结果、个人贷款借款凭证、欠款明细、个人贷款还款通知单及原告当庭陈述笔录在案为凭，且经本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》对借款及抵押担保的相关事宜达成一致合意，其行为系双方真实意思表示，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效、受法律保护。合同签订后，原告已按照约定向被告发放了贷款，被告应按照约定履行还款义务，否则应承担违约责任。但被告自2018年11月6日起逾期偿还贷款本息，其行为已构成违约，原告宣布贷款提前到期、要求偿还剩余借款本金1172350.09元、利息17244.83元、罚息198.15元符合约定、于法有据，本院予以支持。关于原告要求对抵押物享有有限受偿权的请求，被告贷款购买的房屋尚未取得产权证书，双方对该房屋未办理抵押登记，依据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条的规定，以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。原、被告的抵押合同虽然成立，但就抵押权未登记，原告要求对抵押物享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告姚思晔于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行借款本金1172350.09元、利息17244.83元、罚息198.15元，并自2019年3月18日起按照《个人购房担保借款合同》约定的利息、罚息及复利标准支付利息、罚息及复利至款项实际付清之日止；二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司大连分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15508元、保全费5000元、公告费600元（原告均已预付），均由被告负担，给付时间同上。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘 申人民陪审员  丛丽波人民陪审员  王 芳二〇一九年八月二十三日书 记 员  柳 桢附：相关法律规定《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。