安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书(2015)雨民一初字第02065号原告：许忠涛，男，汉族，1987年9月5日生，住安徽省马鞍山市雨山区。委托代理人：曾诚，江苏当代国安律师所律师。被告：肖博文，男，汉族，1986年7月5日生，户籍地安徽省马鞍山市花山区。原告许忠涛诉被告肖博文民间借贷纠纷一案,本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告许忠涛委托代理人曾诚到庭参加了诉讼，被告肖博文经本院公告送达传票未到庭应诉，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告许忠涛诉称：2015年2月10日,原被告双方签订了《借款合同》，约定由被告向原告借款本金476640元，被告分24个月以等额本息方式按月偿还原告。《合同》就付款方式、本息偿还方式、违约责任等做了具体约定，并明确：“因甲方（即被告）未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等乙方（即原告）为实现债权的合理费用均由甲方承担。”《合同》订立当日，被告即通过网上银行转账向被告实际提供了借款342000元。但此后被告并未依约履行还款义务。其仅向原告偿还了首期款24360元，此后再未还款。虽经原告催要未果，诉至法院，诉讼请求：1、解除原、被告双方于2015年2月10日订立的《借款协议》；2、被告立即偿还所欠原告借款本金人民币317640元，并支付利息（自2015年2月11日起，按年利率31.2%计算，直至其还清本息之日止。截止2015年8月20日，利息为人民币52910元）；3、由被告承担原告为实现债权所发生的代理律师费2万元及案件受理费、保全费等全部诉讼费用。被告庭前向本院提交答辩状一份，说明本案原由。原告许忠涛当庭将诉讼请求第二项中年利率由31.2%调整为24%，并放弃诉讼请求三中律师代理费2万元，原告的诉请变更系其对自身权利的处分，有利于被告，且于法不悖，本院依法予以准许。原告许忠涛针对肖博文的答辩状，发表了以下意见：1、被告以位于本市国际华城3村11栋304号房产作为抵押向原告贷款的事实属实，但被告实际到款金额是34.2万元，并非其辩称的34万元。2、双方约定的金额不是36万，是476640元，是在扣除相应服务费咨询费之后金额才是36万。其中1.8万元是还款保证金，按照36万元的5%收取的。保证金是双方口头约定的。3、被告所提到的利息高于正常还款利息，当时约定月利率2.6%，折合年利率31.2%，按照目前相关规定，原告方调整为按照年利率24%计息。4、被告实际还款并非47000元，而是24360元。原告许忠涛为支持其诉请向法庭提交以下证据：1、借款协议及附件一份，证明原被告之间于2015年2月10日订立了借款合同，约定了借款金额、还款方式、利息。2、信用咨询及管理服务协议一份，证明原被告双方在订立借款协议时约定了咨询费和服务费、支付方式和原告实际提供的金额应为36万元。3、网上银行转账记录两份，证明原告通过网上实际向被告提供了342000元的借款。被告肖博文经本院公告传唤未到庭，视其放弃举证、质证、辩论和最后陈述意见等相关诉讼权利。本院认证意见：对于许忠涛提交的证据1、2、3的真实性、合法性及与本案待证事实的关联性，本院依法予以认定。根据上述认定的证据材料，并结合庭审中当事人的陈述，审理查明的事实如下：2015年2月10日，肖博文与安徽马鞍山银基投资咨询有限公司（以下简称银基公司）、安徽微盈金融信息服务有限公司（以下简称微盈公司）签订了《信用咨询及管理服务协议》一份，协议约定：1、鉴于肖博文有资金需求，银基公司为肖博文提供办理借款的信息咨询，并在肖博文申请借款过程中协助其办理各项手续，微盈公司为肖博文提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。2、肖博文经推荐，与特定的出借人于2015年2月10日签订《借款协议》（编号2015021013），肖博文应当按照《借款协议》的规定在获得借款的同时向银基公司支付咨询服务费92793.6元，向微盈公司一次性或分期支付服务费23846.4元。3、经肖博文同意，肖博文授权出借人在向其提供借款本金的当日一次性将咨询费和服务费（如有）从借款本金中扣除，扣除的咨询费和服务费由出借人代为支付给银基公司、微盈公司。肖博文在协议落款处签字并按捺手印，银基公司和盈金融公司亦分别在落款处盖章。2015年2月10日，肖博文与许忠涛签订《借款协议》（编号2015021013）一份，协议约定:1、肖博文向许忠涛借款476640元，还款方式为每月等额本息，每月10日12点前偿还本息24360元，共分24期还款；2、经肖博文同意及授权许忠涛将协议约定的本金，在扣除给银基公司的咨询费、微盈公司的服务费后的剩余款项支付至肖博文的专用账户。3、如肖博文未按约足额还款，应向许忠涛支付罚息（逾期每日按未还金额的0.2%计算，并按月计收复利）和逾期违约金（按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算）。4、如肖博文擅自改变协议规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达到15天以上），许忠涛有权终止协议，肖博文须在许忠涛提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。6、因肖博文未还款而带来的调查费、律师费、诉讼费等为实现债权的合理费用均由肖博文承担。肖博文在《借款协议》落款处签字、按捺手印并在该协议附件二《还款管理服务说明书》借款人签字处签字、按捺手印并注明日期，许忠涛在《借款协议》落款处签字。上述协议签订当日，许忠涛通过网上银行转账将借款34.2万元转入肖博文在中国建设银行马鞍山市解放路支行开立的账号为62×××39的账户。另查明，许忠涛自认肖博文按约偿还了协议中约定的第一期应还金额24360元，自2015年3月11日起，肖博文未按约履行还款义务，以致成讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。第一、从本案查明的事实来看，许忠涛与肖博文签订的《借款协议》系双方真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，协议签署后许忠涛向肖博文提供了34.2万元的借款，履行了部分出借义务，借款协议在借款出借范围内合法有效，对双方均有拘束力。至于许忠涛诉称借款本金为36万元，包含实际提供的34.2万元，还有口头约定应当收取的还款保证金1.8万元，本院认为许忠涛诉称应当收取的还款保证金无证据加以证明，应当承担举证不能的不利后果，本院对其保证金主张不予支持，故本院认为借款本金应当认定为34.2万元。第二、根据《借款协议》约定，肖博文逾期还款达到15天以上，许忠涛可以终止协议。该约定符合法律规定，肖博文应当按照协议的约定履行，从本案查明的事实来看，肖博文自偿还第一期借款本息后未继续履行还款义务，前述条款使解除合同条件成就，许忠涛诉请解除《借款协议》有事实和法律依据，本院依法予以支持。第三、按照《借款协议约定》，肖博文须在许忠涛提出终止协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、罚息和逾期违约金。许忠涛自认肖博文偿还了本息24360元，虽然肖博文辩称偿还了47000元，但是未提供证据加以证明，应当承担举证不能的法律后果，本院对肖博文的该辩称不予采信，从目前现有的证据来看，结合证据规则，本院认定肖博文偿还了本息24360元，尚欠借款本金317640元。按照法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。按照借款协议的约定，肖博文逾期还款还要支付罚息（逾期每日按未还金额的0.2%计算，并按月计收复利）和逾期违约金（按照当月应付未付金额的10%计算，不低于100元，每月单独计算），总计超过法律规定的年利率24%的标准，对于超出部分的利息本院不予支持。第四、鉴于许忠涛自愿放弃对于律师代理费的主张，系当事人对自身权利的处分，于法不悖，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第九十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：第一、解除许忠涛与肖博文签订的《借款协议》（编号2015021013）。第二、肖博文应当于本判决生效之日起七日内偿还许忠涛借款本金317640元及利息（以本金317640元为基数，自2015年4月11日起，按照年利率24%的标准计算至借款付清为止）。案件受理费7158元，公告费600元，保全费2620元，合计10378元，由肖博文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  方雪峰代理审判员  吴基翔代理审判员  魏凌雪二〇一六年二月二十三日书 记 员  周 博附：引用法律条文1、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。3、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。4、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。