广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0202民初491号 原告：中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行，住所地柳州市潭中东路**。 负责人：林伟荣，该支行行长。 委托诉讼代理人：黎柳强，广西正泰和律师事务所律师。 委托诉讼代理人：龙晓雪，广西正泰和律师事务所律师。 被告：吴鑫，男，汉族，1990年6月25日出生，柳州市柳**。 被告：时利文，女，汉族，1997年10月14日出生，户籍地广西灌阳县，住柳州市柳**。 原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行（简称“工行高新支行”）诉被告吴鑫、时利文借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎柳强到庭参加诉讼，二被告经本院公告开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告于2017年12月29日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》；2、判决被告吴鑫、时利文共同向原告偿还信用卡透支欠款人民币115755.20元(欠款暂计至2019年1月1日，其中本金人民币105688.17元，透支利息人民币7198.26元，违约金人民币2868.77元；上述欠款之后的透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定以及中国人民银行的相关规定另行计付至实际清偿之日止）；3、判决被告吴鑫、时利文共同承担原告为实现上述债权而支付的律师代理费人民币5709.00元；(以上两项合计人民币121464.20元）4、判决原告对被告提供的抵押车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为江铃牌、车辆型号为JX6460PB5、车辆识别代号为LEFCU2BB5GTA47260、发动机号为GBG030558的小型普通客车）享有优先受偿权；5、判决被告承担本案的全部诉讼费用。 事实与理由：2017年12月29日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》，约定：被告向柳州市腾捷汽车销售有限公司购买江铃牌汽车一辆，车辆总价壹拾肆万元，被告自行支付首付款叁万元，剩余购车款，被告通过原告的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为壹拾壹万元；以按月分期等额方式偿还透支资金；分期还款为60期，首期偿还金额为1853元，之后每期偿还金额为1833元;每月25日之前应按期足额还款;分期付款手续费24200元，以分期还款的方式支付；若未能按约定及时足额还款的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》规定收取透支利息、违约金等费用；原告为实现债权而支付的费用包括律师费等由被告承担；发生纠纷的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证合同的履行，被告以其购买的车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为江铃牌、车辆型号为JX6460PB5、车辆识别代号为LEFCU2BB5GTA47260、发动机号为GBG030558的小型普通客车向原告提供抵押担保，并于2018年1月4日到车辆管理部门办理了抵押登记。原告为被告吴鑫办理了卡号为62×××89的信用卡一张，于2018年1月5日通过透支方式为被告支付了购车款。原告已经履行了全部义务。但是，被告并未按约定履行还款义务，并产生透支利息、违约金等费用，截止2019年1月1日，尚欠原告本金105688.17元，透支利息7198.26元，违约金2868.77元。原告认为，被告未按约定履行还款义务，应当按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡)》等材料的约定支付透支利息、违约金等费用；被告累计逾期3次以上，原告有权取消分期付款业务，要求被告立即清偿透支款项、利息、违约金、律师费等各项费用；被告时利文作为共同偿债人，应当承担共同的还款责任；原告对本案的抵押物享有抵押权，在合同约定的抵押担保范围内，抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款应当优先清偿原告的债权。为维护自身的合法权益，原告现依据《民事诉讼法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求事项如上，请依法支持！ 被告吴鑫、时利文未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第十二条、第十三条第二款、第六十八条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第三十四条第一款的规定，视为被告放弃答辩、举证和质证的权利。 围绕诉讼请求，原告提供了汽车销售合同、收据、中国工商银行信用卡购车专项分期付款商品订购单、工银信用卡申请表（个人卡）、共同偿债人承诺书、共同产权人声明书、车辆登记证书、中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知、中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同、委托代理合同等证据。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据和当事人的陈述，本院对原告诉称的案件基本事实予以认定。另查明，《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告签名的中国工商银行购车专项分期付款卡用卡须知记载：在分期付款期间，如累计三次没有归还信用卡账户的最低还款额，原告有权取消分期付款业务，将未扣款项一次性全部记入被告的信用卡账户。牡丹信用卡领用合约（个人卡）载明：被告除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告吴鑫可按照原告对账单标明的最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，被告吴鑫未能在还款到期日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法计算支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币，被告吴鑫连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。原告提供的有被告时利文作为承诺人签字的共同偿债人承诺书记载：“本人愿作为共同债务人，对吴鑫在其与工行高新支行签订的中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任，属于债务加入而非保证担保”。共同产权人声明书载明“本人与吴鑫系夫妻关系，同意将所购上述驭胜S3301.5L自动四驱旗舰版汽车抵押给贵行”。后二被告未能按约偿还，原告为此与广西正泰和律师事务所签订委托代理合同聘请律师提起本诉。 本院认为，原告与被告吴鑫签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》是当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应依约履行各自义务。合同签订后，原告已依约为被告吴鑫办理牡丹信用卡并将购车透支资金划付给汽车销售商。被告吴鑫使用牡丹信用卡进行分期购买涉案车辆后，多次没有按照合同约定按期偿还借款本息，已然构成违约。根据合同约定，原告有权取消分期付款业务。原告要求解除与被告吴鑫签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》合法有据，本院予以支持。 被告时利文签订《共同偿债人承诺书》自愿加入债务，承担无条件、不可撤销共同偿债责任，且双方系夫妻关系。故原告要求被告吴鑫、时利文共同偿还借款本金105688.17元、违约金2868.77元、透支利息7198.26元（暂计至2019年1月1日止，之后的透支利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿之日止）有事实和法律依据，本院予以支持。 关于律师代理费的问题。原被告签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》第八条约定被告应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。故原告要求被告支付律师代理费5709元有合同和法律依据，本院予以支持。 关于抵押权的问题。原告与被告约定以被告吴鑫以其名下的汽车一辆（车牌号码为：桂Ｂ×××××）为本案债务提供抵押担保，并就该抵押物与原告办理了抵押登记，故原告享有抵押权，被告吴鑫不履行上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行与被告吴鑫于2017年12月29日签订的《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保（抵押、质押及保证）合同》； 二、被告吴鑫、时利文向原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行偿还借款本金105688.17元、违约金2868.77元、透支利息7198.26元（暂计至2019年1月1日止，之后的透支利息、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定另计至实际清偿完毕之日止）； 三、被告吴鑫、时利文向中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行支付律师代理费5709元； 四、被告吴鑫、时利文不履行上述第二、三项债务时，原告中国工商银行股份有限公司柳州市高新开发区支行有权以被告吴鑫名下的车辆（车辆牌号为桂Ｂ×××××、车辆品牌为江铃牌、车辆型号为JX6460PB5、车辆识别代号为LEFCU2BB5GTA47260、发动机号为GBG030558）折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果义务人未按本判决指定之期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费2729元、公告费860元（原告均已预交），由被告吴鑫、时利文负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人之人数或者代表人之人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  许兰珍 人民陪审员  杨念华 人民陪审员  梁梅清 二〇一九年八月十二日 代书 记员  唐 啸