广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初2640号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波、陈清华，均系广东启源律师事务所律师。被告：马承准，男，1974年2月9日出生，汉族，住湖北省钟祥市，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行广州开发区分行”）与被告马承准金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月3日立案后，依法适用简易程序，于同年8月19日公开开庭进行了审理。原告中行广州开发区分行的委托诉讼代理人陈清华到庭参加诉讼，被告马承准经合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字1965号和2016年JKFQF字1965Y号）；2.判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费108716.91元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金；3.判令原告对抵押物粤Ｅ×××××别克小车享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月21日，马承准与中行广州开发区分行签订了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字1965号和2016年JKFQF字1965Y号），合同约定：马承准向中行广州开发区分行分别贷款14.8万元和3.1万元用于购买汽车和车辆购置税、保险、汽车美容精品等；贷款还款期限为60个月；分期手续费费率为贷款额的17.5%；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式；马承准须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行广州开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由马承准承担。同日，马承准还与中行广州开发区分行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2016年DKFQF字1965号），将其贷款所购的车牌号为粤Ｅ×××××的别克小车（登记车主为马承准）抵押给中行广州开发区分行，用于担保贷款合同项下的全部债务，其中包括本金、利息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、执行费等），并在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，中行广州开发区分行依约向马承准发放了贷款，但马承准却没有依约还款。截止2019年3月19日，马承准已累计拖欠贷款本金127761.95元、利息445.63元、还款违约金1291.96元，中行广州开发区分行多次催收未果。马承准未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年11月21日，马承准（持卡人）与中行广州开发区分行（经办行）签订两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字1965号和2016年JKFQF字1965Y号），约定：持卡人以其持有卡号为62×××70的中银信用卡向经办行申请分期付款借款用于购车，本合同项下分期额度分别为148000元和31000元，分期期数为60期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期手续费费率为使用分期额度的17.5%，金额分别为25900元5425元，分期扣收；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；附件具有与合同相同的法律效力，附件一中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二中银信用卡领用合约。其中合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人出现未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，经办行有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日马承准（抵押人）还与中行广州开发区分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2016年DKFQF字1965号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2016年JKFQF字1965号、1965Y号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｅ×××××的别克小车，所有人为马承准）为抵押权人的债权设立抵押担保，双方在佛山市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。上述合同签订后，中行广州开发区分行分别于2016年11月24日向马承准发放了贷款共计179000元。中行广州开发区起诉后，马承准偿还了部分欠款。截至2019年8月9日马承准已累计拖欠本金及手续费8687.95元、利息1276.17元、还款违约金3678.79元，未出账分期金额为95074元。本院于2019年5月9日依法向马承准公告送达起诉状及证据副本，自公告之日起经过60日即视为送达。以上事实有中银信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同、借款借据、车辆抵押登记证书、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，中行广州开发区分行与马承准签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规相关规定，合法有效，应受法律保护，双方均应切实遵照履行。中行广州开发区分行依约向马承准发放了贷款，马承准却未能依约按时足额还款，显属违约，应承担相应的违约责任。现中行广州开发区分行诉请解除合同、马承准偿还剩余全部借款本金及手续费并按合同约定支付利息至清偿日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年7月8日公告送达了起诉状副本给马承准，应视为中行广州开发区分行于该日通知马承准解除合同，故案涉上述借款合同依法于该日解除。另双方签订抵押合同，马承准自愿将车牌号为粤Ｅ×××××的别克小车抵押给中行广州开发区分行作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保依法有效，中行广州开发区分行主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以准许。关于中行广州开发区分行诉请马承准支付还款违约金的主张。案涉借款合同及其附件通用条款、中国银行信用卡领用合约中，均只约定了滞纳金，而无还款违约金的约定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告马承准签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字1965号和2016年JKFQF字1965Y号）自2019年7月8日起解除；二、被告马承准在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费103761.95元；三、被告马承准在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行支付利息（截至2019年8月9日的利息为1276.17元；自2019年8月10日起至还清之日止，以尚欠本金及手续费为基数，按日利率万分之五计付）；四、被告马承准不履行上述第二、三项判项确定的债务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告马承准所有的车牌号为粤Ｅ×××××的别克小车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2890元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈梓东审 判 员  李 兵人民陪审员  胡曙光二〇一九年八月二十日书 记 员  张滢倩