河南省安阳市殷都区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0505民初665号原告：连艳丽，女，汉族，1968年3月22日生，住河南省安阳市文峰区。委托诉讼代理人:裴志方，河南安昌律师事务所律师。被告：李明航，女，汉族，1981年9月17日生，住汤阴县。委托诉讼代理人：李红旺，河南上合律师事务所律师。原告连艳丽与被告李明航民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告连艳丽及其委托诉讼代理人杜俊涛，被告李明航及其委托诉讼代理人李红旺到庭参加诉讼。开庭后原告连艳丽解除了对杜俊涛、郝晓丽的委托，委托裴志芳为其诉讼代理人。本案现已审理终结。原告连艳丽向本院提出的诉讼请求：1、请求法院判令被告偿还原告借款本金90万元及利息（截止2019年1月20日利息为43200元，自2019年1月21日起至还清本息之日止按月利率2%计算）；2、请求法院判令被告支付原告为实现上述债权所支付的律师代理服务费30000元；3、本案的保全费、诉讼费、保函费等费用由被告承担。事实与理由：2018年7月21日原告与被告签订借款合同，合同约定：被告因急需资金周转向原告借款人民币90万元，借款期限为6个月，自2018年7月21日起至2019年1月20日止，月息1.2%，按月付息。借款人应于2019年1月20日将借款本金人民币90万元一次性归还原告。借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，自逾期之日起，逾期利息按月利息2%计算，借款人还应当承担出借人主张权利时的各种合理费用。原告按照合同约定将借款交付给被告，现还款期限已到，但被告未按合同约定归还本金及利息。为此，原告特向贵院提起诉讼，望法院依法支持原告诉请。被告李明航辩称，1、本案不是一起普通的民间借贷案件，而是一起以固定团伙性质，以非法占有为目的，假借民间借贷之名虚增借贷金额、恶意制造违约，形成虚假债权债务；2、原告起诉金额90万元其中有60多万元是原告团伙从原告账户打入被告账户，几分钟之内即转给其他同伙，原告及其同伙采用收缴被告个人银行卡、身份证、U盾、银行卡密码及变更被告银行卡手机短信为原告及同伙手机号码，也就是原告及其同伙完全切断被告对银行流水信息，60多万元转给原告其中的一名同伙陈娟，陈娟又用转到卡上的60多万元作为下一笔对被告88.6万元的借款，88.6万元的借款陈娟已经向殷都法院进行起诉，已经进入执行，查封被告价值68万房产及一辆汽车；3、原告及其同伙存在虚增借款金额33.6万元的事实，被告向中国银行有笔145万元贷款于2018年7月31日到期，被告经人介绍与原告的其他同伙商定借用其同伙贷款过桥资金145万元，用于偿还中国银行到期贷款，原告贷款组织要求被告为原告出具借款合同总金额178.6万元，高出的33.6万元就是原告专业放贷组织虚增的借款金额，并且对178.6万元合同借款组织负责人陈巍安排将178.6万元分成2笔借款，1笔是安排成借连艳丽的90万元，也就是本案的这笔借款，另一笔88.6万元安排成借同伙陈娟的，此笔贷款殷都法院已审理并进入执行。178.6万元具体有陈娟和连艳丽负责办理，被告李明航个人不保存任何手续，所有手续原件，包括房产证也都是交给陈娟和连艳丽。被告李明航对陈娟和连艳丽用其身份证银行卡密码，进行的网上交易流水并不知情；4、被告与原告、陈娟及其他放贷组织人员并不认识，连艳丽和陈娟与被告没有任何朋友之间的关系，之所以以连艳丽的名义签订合同，完全是原告放贷组织的安排，银行的流水90万元也是原告组织有意形成的银行流水痕迹，每转一笔之后就在1-2分钟内转给陈娟，其中本案90万元陈娟与连艳丽从连艳丽的银行卡和李静莉的银行卡向被告银行卡转款15笔累积90万元，在每笔5万元进账后陈娟及连艳丽就随机将5元转回其银行卡内，累计转回13笔共60万元，被告卡上余留30万，但是被告为原告团伙出具累积虚增金额是33.6万元，单纯本金来说剩余的30万元也是虚假的，和陈娟案件并在一起差额是3.6万元，陈娟和连艳丽实际借款85.6万元，让被告出具的借款手续是178.6万元，累计实际虚增金额93万元，形成的银行流水痕迹却是178.6万元，这就是目前公检法严厉打击的套路贷违法犯罪行为；5、原告及其同伙不仅虚增借款金额作为行规服务费，在借款合同上约定的是月息1.2分，1.2分的利息要求被告另外支付，原告及同伙利用借款合同的低息掩盖33.6万元的高额服务费，其中88.6万元用10天时间，90万元用半年就这么高；6、原告及同伙向被告出借资金来源有两项，一是用大量信用卡从银行透支转贷给被告，二是从民间吸收公众存款且数额巨大，已经涉嫌犯罪。7、原告及同伙是人员相对固定并专门开设有放贷办公场所，但没有任何合法营业执照，是职业的以放贷为业的固定组织，在民事上合同法第52条第3项第5项规定的，以合法形式掩盖非法目的，违反法律强制性规定的无效合同，同时本案也是原告有组织的对被告进行设局的犯罪行为。本案形成的所有事实和特征均符合最高院、最高检、公安部、司法部2019年4月9日颁布施行的《关于办理套路贷刑事案件若干问题的意见》中套路贷犯罪的所有特征，根据该意见和最高法院《关于依法妥善处理民间借贷的通知》、《关于在审理经济案件中涉及经济犯罪若干问题的规定》第11条、12条应当裁定驳回起诉，并将有关材料移交公安机关进行查处；8、本案及本案原告和同伙在起诉之前召集人员对被告进行跟踪、骚扰、威胁打横幅并将被告及女儿在小区门口车里控制人身自由3个小时，被告拨打110后原告及同伙跑掉，原告及同伙基于我国目前对套路贷归入黑恶势力的严厉打击不得已才走入诉讼；9、目前我们了解到的原告及同伙同类型民间借贷形成诉讼在我市殷都区法院、文峰区法院有很多，查封的房产多达20多套，其中陈娟2套、连艳丽在文峰法院查封龙跃时代广场楼盘4套房产。综上事实我们认为该案应该驳回起诉，移交公安机关。本院经审理认定事实如下：2018年7月21日，原告连艳丽与被告李明航签订借款合同，合同载明：“借款人（李明航）因资金短缺向出借人借款人民币玖拾万元整（￥900000元整）。经出借人（连艳丽）、借款人（李明航）协商，自愿达成如下协议：一、借款期限为6个月，月息1.2%，借款期限自2018年7月21日至2019年1月20日止，借款人应于2019年7月21日将本金人民币玖拾万元整（￥900000元整）一次性归还出借人。借款人如未按本合同按月付息，出借人可提前收回借款并要求借款人支付相应的利息。二、借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息的，自逾期之日起，逾期利息按月利率2%计算，借款人还应当承担出借人主张权利时的各种合理费用，包括但不限于律师费、交通费、公证费、公告费、调查权证费、诉讼费、保全费等。三、上述借款人所提供住址信息经本人确认，如发生纠纷人民法院可按照该地址直接送达或公告送达。4、本合同签订于安阳市殷都区，如因本合同发生任何纠纷，由合同签订地安阳市殷都区人民法院管辖。出借人：连艳丽。借款人：李明航。2018年7月21日。”原告连艳丽2018年7月20日用李静莉账号向被告李明航转账20万元，剩余70万元原告连艳丽于2018年7月21日分14次向被告李明航转款，每次5万元。2018年7月21日，被告李明航向原告连艳丽出具借据，借据载明：“今借到连艳丽现金人民币（大写）玖拾万元整（￥900000元整）；月利息人民币（大写）壹万零捌佰元整（￥10800元）。借款人：李明航。身份证：410502198109170023.2018年7月21日。”当日，被告李明航向原告连艳丽出具收据。收据载明：“今收到连艳丽人民币金额为（大写）玖拾万元整（￥900000元整）。7月20日收到贰拾万元。收款人李明航。2018年7月21日。”后被告李明航向原告连艳丽支付2个月的利息。另查明，原告连艳丽于2019年2月18日向本院申请诉前保全，查封被告李明航名下的财产，支付申请费5000元，因与李明航民间借贷纠纷一案，原告连艳丽支付法律服务费3万元。上述事实，由原告连艳丽向本院提供的借款合同、借据、收据、银行凭证、法律服务合同一份、发票、保全费票据，被告李明航提供的转账明细，银行流水以及双方当事人的当庭陈述所证实，所有的证据经当庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为：原告连艳丽与被告李明航签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，借款合同合法有效。借款合同明确约定借款期限为6个月，月息1.2%，借款人如未按时足额偿还借款本息的，自逾期之日起，逾期利息按月利率2%计算，原告连艳丽按照合同约定将借款90万元转到被告李明航银行卡上，被告李明航借款后仅支付原告连艳丽2个月的利息，剩余本金及利息未支付，故原告连艳丽要求被告李明航按借款合同的约定偿还借款90万元及利息（利息自2018年9月21日起至2019年1月20日止按双方约定的月息1.2%计算，2019年1月21日起至还清本息之日止按月利率2％计算）的诉请，本院予以支持。借款合同还约定借款人还应承担出借人为实现上述债权所支出的律师费、保全费等费用，故原告连艳丽支付的法律服务费3万元及保全费5000元，被告李明航应予支付，原告连艳丽的该诉请本院予以支持。原告连艳丽要求被告李明航承担保函费，于法无据，本院不予支持。被告李明航辩称由于原告连艳丽及其同伙的行为，使其虚增借款金额33.6万元，本院在审理过程中，被告李明航并未提供有效的证据来证明该借款的用途，故该辩称意见本院不予采纳。被告李明航辩称其U盾、银行卡、密码在陈娟手里，都是陈娟控制，未向本院提供证据证明，故该辩称意见本院不予采纳。关于被告李明航辩称原告连艳丽及陈娟等同伙专门成立放贷公司对外职业放贷、对被告李明航进行跟踪、骚扰、威胁、打横幅、涉嫌套路贷等构成违法犯罪，已向被告李明航释明其可向公安机关报案。本案经审判委员会讨论决定。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款之规定，判决如下：一、被告李明航于本判决生效之日起十日内偿还原告连艳丽借款900000元及利息（（利息自2018年9月21日起至2019年1月20日止按双方约定的月息1.2%计算，2019年1月21日起至还清之日止按月利率2％计算）；二、被告李明航于本判决生效之日起十日内支付原告连艳丽律师服务费30000元，保全费5000元，共计35000元；三、驳回原告连艳丽的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13532元，由被告李明航负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审 判 长  黄咏梅审 判 员  赵芳英人民陪审员  付莉莉二〇一九年八月二十二日书 记 员  赵 斌