广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初2383号 原告:广西百色右江农村合作银行，地址：百色市城东路。 负责人：周桂春职务：董事长。 委托代理人：钟方立，广西桂百（田林）律师事务所律师。 委托代理人：龚俊源，该行职员。 被告：李丽珍，女，壮族，1977年8月11日出生，身份证住址百色市右江区，现住址百色市右江区。 被告：黄雪峰，男，汉族，1970年11月8日出生，身份证住址百色市右江区，现住址百色市右江区。 被告：覃钢（曾用名：覃刚）,男，瑶族，1965年11月23日出生，身份证住址百色市右江区，现住址百色市右江区，是百色市国土资源局干部。 被告：黄馨墨（曾用名：黄雪梅）,女，汉族，1967年10月23日出生，身份证住址百色市右江区，现住址百色市右江区，是百色市右江区妇幼保健院职员。 原告广西百色右江农村合作银行（以下简称右江农合行）与被告李丽珍、黄雪峰、覃钢、黄馨墨金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。原告右江农合行的委托代理人钟方立、龚俊源，被告覃钢到庭参加诉讼。被告李丽珍、黄雪 峰、黄馨墨经本院送达民事起诉状、应诉通知书、开庭传票等诉讼材料无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 原告右江农合行向本院提出诉讼请求：一、判决被告李丽珍、黄雪峰共同偿还原告借款本金150000元及利息57213.41元（息包括罚息、复利，现欠息暂计算至2020年3月4日，之后的欠息从2020年3月5日起按合同编号为600802150461984《个人借款合同》约定计算至借款还清之日止）,两项共计207213.41元；二、判决被告罩钢、黄馨墨对上述债务承担连带清偿责任；三、本案所有诉讼费用由四名被告承担。事实与理由：2015年6月26日，被告李丽珍与原告签订《个人借款合同》(合同编号为：600802150461984),合同约定：被告李丽珍向原告借款人民币15万元，借款用途为装修房屋，借款期限为36个月，自2015年6月26日起至2018年6月26日止；贷款执行年利率9.35%;还款方式为按季结息，分期还本：2016年6月26日偿还本金5万元、2017年6月26日偿还本金5万元、2018年6月26日偿还本金5万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息等等。借款合同签订时被告黄雪峰与被告李丽珍系夫妻关系，被告黄雪峰向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为共同债务人共同承担还款责任。同日，被告覃钢、黄馨墨与原告签订《保证担保合同》（合同编号：600804150735983),自愿为上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约将15万元借款汇入被告李丽珍的账户。借款期限届满，被告李丽珍未按照合同约定按时足额偿还借款本息，已构成严重违约。截至2020年3月4日尚欠原告借款本金150000元及利息57213.41元，两项共计207213.41元。原告认为，被告李丽珍与原告签订的《个人借款合同》，被告罩钢、黄馨墨与 原告签订的《保证担保合同》，被告黄雪峰出具的《共同还款承诺书》成立并生效，但是，借款期限届满，被告均未履行还款义务，构成严重违约。原告有权根据合同约定及法律规定，要求被告李丽珍、黄雪峰共同偿还原告全部借款本息及实现债权的费用，并要求被告罩钢、黄馨墨对借款承担连带清偿责任。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 原告为其诉讼主张提供以下证据证实：1、身份证、结婚证、户口簿。证明各被告身份信息，婚姻状况及诉讼主体资格。2、《个人借款合同》证明被告李丽珍向原告借款15万元，并就原、被告双方的权利义务达成一致。3、共同还款承书，证明被告黄雪峰资自愿为借款承担共同还款责任。4、《保证担保合同》，证明被告谭钢、黄馨墨自愿为借款提供连带责任保证担保。5、贷款发放通知书、借款借据、活期存款历史明细、卡片信息。证明原告已依约将15万元借款汇入被告李丽珍账户。6、贷款还款明细登记簿，证明被告李丽珍还款情况。7、贷款利息明细表、贷款（垫款）还款单，证明截止2020年3月4日，被告李丽珍尚欠原告借款本金150000元及利息57213.41元。 被告覃钢辩称：一、请求依法驳回原告对其的诉讼请求。理由为：被告覃钢秘原告签订的担保合同是两年期限，根据担保法25条的规定，因原告未向被告覃钢提出诉讼，根据该法律第26条的规定，被告覃钢应免除本案保证责任。因宪覃钢在2020年7月8日收到中国信息公开网的短信和在2020年7月14日收到法院的传票，均已超过了本案涉案合同约定的保证其。被告覃钢在收到法院的诉讼通知前并未收到任何诉讼或催收。被告覃钢要求在本案中免除其担保责任。 被告覃钢为其诉讼主张提供以下证据证实：1、离婚判决书，证实被告覃钢与被告黄馨墨已经离婚的事实；2、《中国审判流程公开网》短信截图，证明被告覃钢于2020年7月8日收到法院短信通知，证实被告覃钢的担保期已过，原告才起诉至法院的事实。 被告李丽珍未到庭答辩，亦未提供证据证实。 被告黄雪峰未到庭答辩，亦未提供证据证实。 被告黄馨墨未到庭答辩，亦未提供证据证实。 被告李丽珍、黄雪峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利及对原告陈述、举证的认可，并依法承担不到庭的不利法律后果。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的事实及证据，本院予以确认并在卷佐证。其中：一、双方对双方签订的《担保合同》（原告证据4）的时间、地点、内容、约定及合法有效无异议；二、对原告付款150000元给被告李丽珍的事实无异议（原告证据5）. 对于双方有争议的事实及证据，本院认证如下： 一、关于被告覃钢主张担保超期的事实及证据，被告覃钢答辩称其为被告李丽珍向原告借款担保，双方签订的担保合同约定具体担保时间为借款合同到期后两年，并提供证据（被告证据2）证实。经法庭调查，原告表示其与被告李丽珍签订的借款合同于2018年6月26日到期，被告覃钢应承担的担保期限从2018年6月27日至2020年6月26日止。在庭审中经询问原告是否在该担保期限内向原告提出过履行担保义务的通知，或是否向法院起诉要求被告覃钢履行该担保责任等。原告在庭审中表示在该担保期限内未向被告覃钢提出过履行担保义务的通知。经法庭庭审中核实，原告于2020年7月2日向法院起诉并提交相关诉讼材料，法院于2020年7月2日出具受理通知书及收到原告诉讼材料的回执等（原告在庭审多次确认该事实），由此可证实原告是在被告覃钢所承担的担保期限（2020年6月26日）过后才向法院起诉主张要求，已超过本案涉案保证担保合同约定的担保期限。被告覃钢主张原告在本案涉案保证担保合同的保证期限后才起诉其承担担保责任，已过担保期限的证据及事实，本院予以采信。 经审理查明，被告李丽珍与被告黄雪峰是夫妻关系，被告黄馨墨与被告黄雪峰是姐弟关系，被告覃钢与被告黄馨墨原是夫妻关系，双方于1991年9月23日登记结婚，于2016年11月9日经法一、二审法院判决离婚。 2015年6月26日，被告李丽珍与原告签订《个人借款合同》(合同编号为：600802150461984),合同约定：被告李丽珍向原告借款人民币15万元，借 款用途为装修房屋，借款期限为36个月，自2015年6月26日起至2018年6月26日止；贷款利息的利率在中国人民银行公布同期人民币贷款基准利率上上浮70%，执行年利率为9.35%；还款方式为按季结息，分期还本：2016年6月26日偿还本金5万元、2017年6月26日偿还本金5万元、2018年6月26日偿还本金5万元；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息等等。借款合同签订时被告黄雪峰与被告李丽珍系夫妻关系，被告黄雪峰向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为共同债务人共同承担还款责任。同日，被告覃钢、黄馨墨与原告签订《保证担保合同》（合同编号：600804150735983),自愿为上述借款提供连带责任保证担保，保证期限为本案涉案借款合同最后一期还款日起两年，从2018年6月27日起至2020年6月26日止。合同签订后，原告依约将15万元借款汇入被告李丽珍的账户。借款期限届满，被告李丽珍未按照合同约定按时足额偿还借款本息，只偿还部分利息。2018年6月26日，原告与被告李丽珍签订的借款合同自然到期，原告于2020年7月2日向法院起诉要求被告李丽珍、黄雪峰、覃钢、黄馨墨承担还款及担保责任。 在庭审中经询问，原告表示其在本案涉案借款合同及保证担保合同自然到期后，从未向本案被告覃钢、黄馨墨发出要求二被告履行担保责任通知书等，原告并多次确认其向本院提交材料及起诉的时间为2020年7月2日，本院于当日向原告发出案件受理通知书等诉讼文书。 本院认为，原告诉被告李丽珍、黄雪峰、覃钢、黄馨墨金融借款合同纠纷一案，本院的争议焦点为：一、借款合同是否合法有效，其法律后果如何处理；二、借款多少，还款多少，利息等如何计算；三、 被告覃钢的担保是否超过了担保期限，是否免除担保责任；三、各方在履行本案多份合同中有无违约及过错，各应承担什么法律责任；四，原告的各项诉请有何事实及法律依据，应否得到支持。 关于焦点一、二的问题，本院认为，原告右江农合行与被告李丽珍、黄雪峰、覃钢、黄馨墨分别签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》等，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律规定，合法有效，应受法律保护。上述依法成立的合同，对合同双方当事人均具有法律约束力，均应按照合同的约定履行义务。借款合同签订后，原告右江农合行依约向被告李丽珍发放了全部贷款，已履行了合同义务，被告李丽珍取得原告发放的借款150000元后，李丽珍依约只归还借款部分利息，尚欠原告本金150000元及其他利息未能依约履行偿还，已构成违约，依法应承担违约责任，原告要求被告李丽珍偿还借款本金150000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告黄雪峰在《共同还款保证书》上签字确认并承诺愿意承担共同还款的义务等，其应为共同还款人，依法承担共同还款的还款责任。 关于尚欠本金利息等计算问题，原告右江农合行主张的利息、罚息等诉请，双方签订的《个人借款合同》中有明确约定合同内的利息按同期银行贷款利率上浮70%，逾期罚息按合同约定的利息上浮50%等。被告李丽珍在合同只偿还部分部分利息，其余款项未再支付，故本案利息应分为合同内的利息及合同自然到期后的逾期罚息，其中利息及复利等从2015年6月26日起至2018年6月26日止，以尚欠借款本金150000元为基数，按该借款合同约定的利率计算，逾期利息从2018年6月27日起至被告李丽珍还清全部借款之日止，按合同约定的逾期利率计算，并相应扣除被告李丽珍已向原告偿还的利息7568.87元。上述利息、复利、罚息约定未超过国家法律规定的利率，本院予以支持，如上述利息、复利、罚息总和超出法律规定的利率，超出部分，本院不予支持。 关于争议焦点三的问题，被告覃钢的担保是否超过了担保期限，是否免除担保责任的事实及证据，本院在有争议的事实及证据一中详细阐述，在此不再重复。被告覃钢在本案的保证期限为本案诉争借款到期届满之日起两年，从借款合同届满之日2018年6月27日至2020年6月26日止，原告在上述期间没有起诉法院主张被告覃钢的保证责任，亦没有与被告覃钢签订新的担保合同或向被告覃钢发出履行担保责任的通知书等，被告覃钢根据相关法律规定免除承担该担保责任，现原告起诉要求被告覃钢承担该保证责任，于法无据，本院不予支持。此外，被告黄馨墨未到庭参加诉讼，但其与被告 覃钢一同与原告签订《保证担保合同》，现被告覃钢在本案中已免除担保责任，因此关于被告黄馨墨在本案所承担的担保责任，本院予以主动审查，经核实，原告在本案涉案保证合同约定的保证期限内对被告黄馨墨没有起诉法院主张其的保证责任，亦没有与被告黄馨墨签订新的担保合同或向被告黄馨墨发出履行担保责任的通知书等，按相关法律规定，被告黄馨墨在本案中超过担保期限而免除担保责任等。 关于焦点四、五的问题，关于违约及各方承担的法律责任问题，如前所述，原告在本案无违约，依法不承担相应法律责任，被告李丽珍未按借款合同约定还款，构成违约，依法应承担违约责任，被告黄雪峰作为共同还款人，依法应承担共同还款的责任。被告覃钢、黄馨墨在本案的担保因涉案的保证担保合同的担保期限已过期，两被告依法应免除该担保责任等，原告诉请要求被告覃钢、黄馨墨承担担保责任的诉讼主张，无事实及法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》二十六条第二款、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、由被告李丽珍在本判决生效十日内向原告广西百色右江农村合作银行归还借款本金150000元及利息（该利息分为合同内的利息及逾期后的罚息，其中合同内的利息，以本金150000为基数，2015年6月26日起至2018年6月26日止，按合同约定的利率计算，合同逾期后的逾期利息以尚欠借款本金150000元为基数，从2015年6月26日起，按照合同约定的利率上浮50%计算至被告李丽珍还清全部借款本息之日止，并相应扣除被告李丽珍已偿还原告广西百色右江农村合作银行的利息7568.87元）； 二、由被告黄雪峰对上述债务承担共同还款责任； 三、驳回原告广西百色右江农村合作银行的其他诉讼请求。 本案案件受理费3300元，减半收取1050元，由被告李丽珍、黄雪峰、黄馨墨负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费 （户名：待结算财政款项—法院诉讼费专户，帐号：60×××97，开户行：农行百色分行营业部）。 审判员  陈永峰 二〇一九年八月二十九日 书记员  黄 灿