浙江省杭州市江干区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0104民初2074号 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市钱江新城市民街**尊宝大厦金尊****及**。 负责人丛军，分行行长。 委托代理人朱丹萍、闫慧忆，浙江五星国泰律师事务所律师，特别授权代理。 被告郑昭，男，1970年10月30日出生，汉族，住浙江省浦江县。 被告花青香，女，1983年4月16日出生，汉族，住浙江省浦江县。 被告洪侠仙，女，1944年1月28日出生，汉族，住浙江省浦江县。 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行（以下简称民生银行）诉被告郑昭、花青香、洪侠仙金融借款合同纠纷一案，原告民生银行于2019年3月1日向本院起诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告民生银行委托代理人闫慧忆到庭参加诉讼，被告郑昭、花青香、洪侠仙经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告民生银行基于提供的证据：借款合同、借款凭证、共同还款协议、担保合同、民生银行客户对账单、还款计划信息表、贷款提前到期通知书及邮寄凭证、诉讼案件委托代理协议等向法院提起诉讼。诉请判令：1、被告郑昭、花青香偿还借款本金1198140.18元、利息45527.34元、罚息（含复利）12499.61元（罚息暂计至2018年12月28日，以后仍以1243667.52元为基数，按合同约定的逾期罚息利率计算至实际付款日止）；2、被告郑昭、花青香承担律师代理费15000元；3、被告洪侠仙对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；4、本案案件受理费、财产保全费由三被告承担。 被告郑昭、花青香、洪侠仙未答辩，也未提交证据。 本案经审理查明的案涉贷款事实如下： 2017年9月22日，郑昭（借款人、甲方）与民生银行（贷款人、乙方）签订《借款合同》，约定甲方因借新还旧向乙方借款1230000元，借款期限自2017年9月22日至2020年9月22日；贷款利率按中国人民银行公布的同期贷款基准利率即年利率4.75%上浮90%确定为年利率9.025%，合同逾期利率为贷款利率基数上加收50%确定；贷款发放及还款账户账号均为62261977********；贷款按月付息，不规则还本，第1年每月归还本金10000元，后2年每月归还本金15000元，到期归还剩余本息；为保证合同项下借款能得到清偿，保证人洪侠仙与乙方签订《担保合同》；乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止，对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在合同约定的还款日对日计收复利；甲方在合同项下任一笔借款本息发生逾期，视为甲方违约，乙方有权要求具体借款到期，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用。同日，洪侠仙（保证人、甲方）与民生银行（被担保人、丁方）签订《担保合同》，约定：为担保借款人郑昭与丁方签订的《借款合同》，甲方自愿为《借款合同》项下债务提供连带责任保证；担保范围为合同约定的被担保之主债务和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、保全费等）和所有其他应付合理费用；发生主合同约定的债务履行期限届满（包括依据主合同约定，丁方宣布借款提前到期的情况），而主合同债务人未按照主合同约定清偿债务的情形，丁方有权随时行使担保权；担保期限为主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日后两年。合同签订后，民生银行依约向《借款合同》约定账户发放贷款1230000元。 2017年9月28日，花青香（共同还款人、甲方）与民生银行（贷款人、乙方）签订《共同还款协议》，约定：鉴于借款人郑昭于2017年9月22日与乙方签订《借款合同》，甲方同意对债务人在原合同项下的全部债务（包括但不限于借款人应偿付的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，包括但不限于律师费、差旅费等和所有其他应付合理费用）承担连带还款责任；甲方承担的连带还款责任直至主借款人在原合同项下的全部债务清偿完毕之日止；原合同项下的债务履行期限届满（包括正常到期及提前到期），乙方可直接要求甲方履行还款义务。 审理中，民生银行自述，因郑昭还款能力不足，双方确认还款方式变更为：按月付息，不规则还本，于2018年2月1日归还贷款本金31000元，于2018年8月1日归还本金31000元，于2018年9月15日归还本金100000元，于2018年12月15日归还本金100000元，于2019年3月15日归还本金100000元，于2019年6月15日归还本金100000元，于2019年9月15日归还本金150000元，于2019年12月15日归还本金150000元，于2020年3月15日归还本金150000元，于2020年6月15日归还本金150000元，到期归还剩余本息。 郑昭按约支付贷款利息至2018年7月15日，此后仅于2018年8月1日还款991.94元，于2018年8月21日还款0.06元。民生银行于2018年12月10日向郑昭、花青香、洪侠仙邮寄《贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求郑昭、花青香、洪侠仙在收到通知书之日起二日内归还贷款。三份邮件均于2018年12月12日被签收。另，民生银行为本案诉讼于2018年12月28日与浙江五星国泰律师事务所签订《外部律师委托代理协议》，并支出律师费15000元。 本院认为，民生银行与郑昭的借款合同关系，主体适格，意思表示真实，不违反法律和行政法规禁止性规定，应属合法有效。花青香自愿签署的共同还款协议，具有法律约束力。郑昭、花青香未按约还本付息已构成违约，民生银行根据《借款合同》第23条的约定，有权宣布案涉贷款提前到期。本案中，《贷款提前到期通知书》于2018年12月12日送达，郑昭、花青香未在2日宽限期之内清偿贷款本息，本院确定案涉贷款于2018年12月14日提前到期。民生银行有权自郑昭、花青香逾期之日起，按合同约定向郑昭、花青香主张归还全部贷款本息、逾期利息、复利及律师费用。洪侠仙自愿为郑昭上述合同项下债务提供连带责任担保，上述债务未超出保证范围，理应承担连带清偿责任。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑昭、花青香应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司杭州分行借款本金人民币1198140.18元并支付利息人民币45527.34元； 二、被告郑昭、花青香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行逾期利息人民币11222.11元（暂计算至2018年12月28日，此后以未付本金为基数，按年利率13.5375%继续算至款清之日止）； 三、被告郑昭、花青香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行复利人民币1277.5元（暂计算至2018年12月28日，此后以未付利息为基数，按年利率13.5375%继续算至款清之日止）； 四、被告郑昭、花青香应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司杭州分行律师代理费人民币15000元。 五、被告洪侠仙对上述第一、二、三、四项债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费人民币16241元，财产保全申请费人民币5000元，合计人民币21241元，由被告郑昭、花青香、洪侠仙负担。 原告中国民生银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费。被告郑昭、花青香、洪侠仙于本判决生效之日起七日内向本院交纳应负担的诉讼费。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。 审 判 长  沈柏生 人民陪审员  沈 雁 人民陪审员  朱素琴 二〇一九年八月二十二日 法官 助理  廖欢欢 代书 记员  黎小榕