贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初6196号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区富水北路81号1层1-2B号。法定代表人：罗英伟，职务：行长。委托代理人付会、韦建海，贵州汇能辉律师事务所律师。被告罗继伟，男，1971年10月23日生，汉族，住贵州省贵阳市乌当区。被告陈媛，女，1982年5月19日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告贵州笛菲文化传播有限公司，地址：贵州省贵阳市云岩区杨柳湾富中蝴蝶谷19栋29层1号。法定代表人：罗章明。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行（以下简称“邮政储蓄银行云岩区支行”）诉被告罗继伟、陈媛、贵州笛菲文化传播有限公司（以下简称“笛菲文化传播公司”）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人付会，被告罗继伟到庭参加了诉讼。被告陈媛、被告笛菲文化传播公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称：被告罗继伟因生产经营需要，向原告申请贷款，双方于2017年12月5日签订《个人额度借款合同》，约定由原告提供授信额度金额为人民币500万元给被告罗继伟，额度有效期最长为6年，自2017年12月5日至2023年12月5日，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。合同同时对贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等进行了约定。同日，被告罗继伟与原告签订《个人最高额抵押合同》，约定被告罗继伟用其所有的位于贵州省赤水市房屋（不动产单元号：520381001023ＧＢ00039Ｆ00010007）为其上述贷款提供金额为500万元的最高额抵押担保，担保债权确定期间为2017年12月5日至2025年12月5日。抵押合同同时对担保范围、担保期限、抵押财产、抵押权的实现、双方权利义务、违约责任承担等进行了约定。2017年12月8日，双方办理了抵押登记，证号为：黔（2017）赤水市不动产证明第004860号。同日，被告陈媛、被告笛菲文化传播公司分别与原告签订《最高额保证合同》，为被告罗继伟上述贷款提供金额为500万元的最高额保证担保。同时，被告笛菲文化传播公司向原告出具企业保证函。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。合同履行中，被告未按时还款，亦未履行担保责任及保证责任，已违反合同约定。故原告诉至本院，请求判令：1、被告罗继伟偿还原告贷款本金500万元及截止2019年5月7日的利率30774.42元、罚息、复息227864.96元，并支付自2019年5月8日起以实际所欠款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息清偿之止的利息、罚息，同时计算复利；2、被告罗继伟向原告支付为实现债权产生的律师费183401元；3、原告对被告罗继伟提供的位于贵州省赤水市房屋（不动产单元号：520381001023ＧＢ00039Ｆ00010007）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述债务承担连带偿还责任；4、被告笛菲文化传播公司对上述债务承担连带偿还责任；5、本案案件受理费、保全费、公告费等由三被告共同承担。被告罗继伟辩称，银行给我的贷款授信期是5年，今年是第一年，一年到期之前的还款都是正常的，一年之后要调头，今年的经济情况不太好，银行在一年到期后就是年底要求我调个头，但是费用要求我出，我和银行协商要求无还本续贷，他们没同意。银行没有执行银监会的文件就是无还本续贷，导致现在出现逾期、产生罚息、复利的情况，但不是恶意欠贷出现的结果。另外我的抵押物价值800多万，都被银行查封了，价值是超出欠款本身的。被告陈媛、被告笛菲文化传播公司无辩称。经审理查明：2017年12月5日，邮政储蓄银行云岩区支行作为贷款人，罗继伟作为借款人，共同签订了编号为52000797217126438156的《个人额度借款合同》，主要约定，1、原告提供授信额度金额为人民币500万元给被告罗继伟，额度有效期最长为6年，自2017年12月5日至2023年12月5日，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告可以申请支用借款，额度内单笔支用最长期限为1年。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮70%，贷款发放后，遇基准利率调整的，若贷款期限在一年（含）以下，执行《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的利率，不分段计息；3、罚息利率按贷款利率基础上加收50%确定，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；5、借款人未按期支付与贷款人有关的到前未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期要求借款人清偿；如贷款人未按期还款且又未九展期事宜与乙方达成协议即构成贷款逾期，乙方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担因实现债权而发生的各种合理费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。2017年12月5日，邮政储蓄银行云岩区支行作为抵押权人（乙方），罗继伟作为抵押人（甲方），共同签订了编号为52000797317127068410的《个人最高额抵押合同》，主要约定：为确保罗继伟与乙方签订的52000797217126438156的《个人额度借款合同》的履行，甲方自愿提供金额为人民币500万元的最高额抵押担保。担保债权确定的期间为2017年12月5日至2023年12月5日，担保范围为主债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金等费用、乙方实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；抵押物为罗继伟名下位于赤水市（不动产权利证书号：黔（2017）赤水市不动产权第0016633号）。2017年12月8日，双方就上述房屋办理抵押登记，取得黔（2017）赤水市不动产证明第0004860号不动产登记证明。2017年12月5日，邮政储蓄银行云岩区支行作为债权人（乙方），陈媛作为保证人（甲方），共同签订了编号为52000797617127105939的《最高额保证合同》，主要约定：为确保罗继伟与乙方签订的52000797217126438156的《个人额度借款合同》的履行，甲方自愿提供金额为人民币500万元的最高额保证担保。担保范围为主债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括罚息和复利）、违约金等费用、乙方实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证期间为主合同约定债务人履行债务最后期限届满之日后两年止；保证方式为连带责任保证。同日，原告（债权人）还与笛菲文化传播公司（保证人）签订52000797617127105939-1的《最高额保证合同》，内容同上。2017年9月25日，笛菲文化传播公司还向原告出具《企业保证函》。合同签订后，邮政储蓄银行云岩区支行于2017年12月11日向罗继伟发放贷款500万元。罗继伟向邮政储蓄银行云岩区支行出具的借据约定，借款500万元，借款期限从2017年12月11日至2018年12月11日，年利率为7.395%，借款用途为支付货款及应付账款，还款方式按月付息，到期一次性还本。借款到期后,被告未归还借款本金，借款期限内最后一期利息未支付完毕，仅支付了38.08元。现原告主张截止2019年7月26日，被告罗继伟尚欠借款本金500万元、利息30774.42元、罚息349721.05元、复利2152.50元，并提供分段计收累计法表格、贷款结清试算表、还款流水详情清单各一份。。原告还提交了其与贵州汇能辉律师事务所签订的《法律服务协议》及发票、银行转账凭证各一份，拟证明为追索本案债权，邮政储蓄银行云岩区支行委托贵州汇能辉律师事务所律师处理本案诉讼事宜，并支付了律师费183401元。另查明，本案在开庭审理中原告表示，诉讼请求和事实理由均与诉状一致。本院认为：依法成立的合同受法律保护。原告与被告罗继伟、签订的《个人额度借款合同》和《个人最高额抵押合同》、原告与被告笛菲文化传播公签订的《最高额保证合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已依约向被告罗继伟发放了贷款500万元，但被告罗继伟未按合同约定履行还款义务，现借款期限已届满，被告罗继伟未归还本金及部分利息，其行为已构成违约。根据合同约定，原告有权要求被告罗继伟归还全部贷款本息，以及按照合同约定计收罚息、复利及其他费用；根据合同约定的计息方式及原告提交的逾期明细，经本院核算，原告主张截止2019年7月26日欠款金额于法有据，计算合理，本院予以支持。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金500万元为基数按罚息年利率11.0925%计算至全部款项付清之日止；复利以未还利息30774.42为基数按年利率11.0925%计算至全部款项付清之日止。关于原告要求被告罗继伟支付因实现债权而产生的律师费183401元的诉请，本案债务系因被告违约在先，根据合同约定，被告罗继伟应承担原告为实现债权而产生的费用，且原告已实际委托代理律师并支付律师费183401元，故原告该诉请于法有据，本院予以支持。对于原告要求对被告罗继伟名下位于赤水市房屋在折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，本院认为，原告自愿提供该房屋作为上述借款的抵押担保，并在登记机关进行了抵押登记，现被告罗继伟未按约归还贷款已构成违约，根据合同约定，原告对被告罗继伟该套房屋享有抵押权，故原告该项诉请于法有据，本院予以支持。因被告笛菲文化传播公司自愿为借款人罗继伟的该笔借款提供连带责任保证担保，现罗继伟未能清偿借款本息而产生上述债务，笛菲文化传播公司应承担连带保证责任。故对原告要求被告笛菲文化传播公司对上述债务承担连带偿还责任的诉请，于法有据，本院予以支持。虽原告将陈媛列为被告，并提交了其与陈媛签订的《最高额保证合同》，但在诉请中并未主张陈媛的保证责任，仅在诉请最后一项主张诉讼费、保全费、公告费等由陈媛和其余两被告共同承担，本院对原告未主张陈媛保证责任从其自愿，对诉讼费因无承担的基础而予以驳回。保全费、公告费在本案中未实际产生，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告罗继伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行贷款本金人民币500万元、利息人民币30774.42元、罚息人民币349721.05元、复利人民币2152.50元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年7月26日，之后的罚息以未还本金500万元为基数按年利率11.0925%计算至全部款项付清之日止；复利以未还利息30774.42为基数按年利率11.0925%计算至全部款项付清之日止）；二、被告罗继伟向原告支付因实现债权而产生的律师费183401元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行对被告罗继伟名下位于赤水市房屋（不动产权利证书号：黔（2017）赤水市不动产权第0016633号）在折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二向债权范围内享有优先受偿权；三、被告贵州笛菲文化传播有限公司对上述债务承担连带偿还责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市云岩区支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费49894元，减半收取24947元，由被告罗继伟、贵州笛菲文化传播有限公司负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决书义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇一九年八月六日法官助理杨韵雯书记员顾正武