广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0502民初2636号 原告：中国建设银行股份有限公司北海分行，统一社会信用代码：9140500899304482U，住所地广西北海市北海大道鸿海大厦。 负责人：李毅。 委托诉讼代理人：王启雨，广西海鑫律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘振华，广西海鑫律师事务所律师。 被告：陈先，女，汉族，1978年4月19日出生，住所地贵州省赫章县。 被告：北海市兴凯房地产开发有限公司，统一社会信用代码：91450500796829972R，住所地广西北海市北海大道269号长和大厦0104号。 法定代表人：王志强。 原告中国建设银行股份有限公司北海分行（以下简称“建行北海分行”）诉被告陈先、北海市兴凯房地产开发有限公司（简称“兴凯公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月19日受理后，依法适用普通程序于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司北海分行的委托诉讼代理人王启雨到庭参加诉讼。被告陈先、北海市兴凯房地产开发有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国建设银行股份有限公司北海分行诉称，2016年9月5日，原告与被告陈先签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号为：xxx）。合同约定由被告陈先向原告抵押贷款510000元，用于购买北海市xxx号房屋。合同签订后，原告与被告陈先到北海市国土资源局办理了正式商品房抵押权登记手续。2016年9月14日，北海市国土资源局将不动产登记证明发放给原告，房地产抵押登记证明书载明抵押人是被告陈先，抵押权人是原告。2016年9月14日，原告按约定将被告陈先所贷款510000元转入其指定的账户。被告陈先从2016年9月14日借款至今，虽有陆续还款，但一直都不能按时足额还款。自2018年3月27日起被告陈先没有再归还贷款本息。截止至2018月6月1日，被告陈先拖欠贷款本金488943.66元及利息4234.73元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条第一款、第十七条的约定，原告有权解除合同。《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条、三十七条约定，被告陈先将其借款所购买的北海市xxx号房屋抵押给原告，即原告对该房享有抵押权及优先受偿权。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第二十一条及第四十一条的约定，被告陈先未能按合同约定履行其债务引起诉讼纠纷的，而原告为实现该债权所发生的全部费用及律师费由被告陈先承担。根据《个人住房借款最高额保证合同》第二、四、七条的约定，被告北海市兴凯房地产开发有限公司对被告陈先上述债务承担连带清偿责任。为此，原告提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告陈先签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告陈先归还原告借款本金488943.66元以及利息4234.73元（从2018年3月27日暂计至2018年6月1日止，以后另计）；3、原告对被告陈先名下的位于北海市xxx号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、被告陈先承担原告为实现债权发生的律师费22693.02元；5、被告北海市兴凯房地产开发有限公司对被告陈先的上述债务承担连带清偿责任；6、两被告承担本案所有诉讼费用。 被告陈先、北海市兴凯房地产开发有限公司未作书面答辩，未提交证据，亦未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告陈先、北海市兴凯房地产开发有限公司经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2016年9月5日，原告建行北海分行（乙方、债权人）与被告兴凯公司（甲方、保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定：甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。本合同所称“债务人”是指因购置坐于北海市金海大道四川路西北角“金海财富中心”项目所属之住宅房产而与乙方发生借贷关系的全部债务人。本最高额保证所担保的债权是指自2016年3月1日至2019年3月1日期间（即“债权确定期间”）因乙方向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、补偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币8000万元整。甲方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自乙方与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同发放后叁年止(保证金总额叁佰万元整）。如果主合同项下债务到期或者乙方根据主合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，债务人未按时足额履行，或者债务人违反主合同的其他约定，甲方应在保证范围内立即承担连带保证责任。无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），不论上述其他担保何时成立、是否有效、不论其他担保是否由债务人自己所提供、乙方是否向其他担保人提出权利主张，也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务，甲方在本合同项下的保证责任均不因此减免，乙方均可直接要求甲方依照本合同约定在其保证范围内承担连带保证责任，甲方不提出任何异议。 2016年9月5日，原告建行北海分行（贷款人）与被告陈先（借款人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xxx），约定：借款人向贷款人借款510000元用于购买坐落于北海市xxx号房屋。借款期限为252个月，即2016年8月11日至2037年8月11日。本合同项下的贷款利率为浮动年利率，即在基准利率水平上上浮5%。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率参照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。贷款人将款项一次性划入下列账户：账户名称：北海市兴凯房地产开发有限公司，账号：45×××75。借款人采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币3314.21元。本合同项下担保方式为抵押，抵押物为位于北海市xxx号房屋。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用，行使担保权利，以法律手段追偿借款及由此产生的一切费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等），由借款人承担。 2016年8月8日，北海市xxx号房屋办理了产权登记，房屋所有权证号：N北房权证2016字第××号，房屋所有权人：陈先。 2016年9月14日，北海市xxx号房屋办理了抵押登记，不动产登记证明：桂（2016）北海市不动产证明第xxxx号，证明权利或事项为抵押权，权利人（申请人）：中国建设银行股份有限公司北海分行，义务人：陈先，担保债权数额：510000元。 2016年9月14日，原告建行北海分行依约将贷款510000元转入合同约定的银行账户。 截止2018年6月1日，被告陈先贷款余额为488943.66元，拖欠总额6675.68元，其中拖欠本金2440.95元、拖欠利息4187.47元、拖欠罚息47.26元。 原告建行北海分行为实现其债权，支出律师代理费22693.02元。 本院认为，原告建行北海分行与被告兴凯公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》及原告建行北海分行与被告陈先签订的《个人住房（商业用房）借款合同》均是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同均合法有效。原告建行北海分行已依约将贷款发放至合同约定的账户，原告建行北海分行已履行了出借义务，但被告陈先未按合同履行约定还款义务，被告陈先的行为已构成违约，原告建行北海分行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，请求解除其与被告陈先签订的《个人住房（商业用房）借款合同》并要求被告陈先清偿借款本息共计493178.39元及支付利息，有事实与法律依据，本院予以支持。利息计算：依据中国建设银行股份有限公司北海分行与陈先于2016年9月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xxx）约定，自2018年6月2日起计至清偿之日止。 被告陈先以其名下位于北海市xxx号房屋作为抵押担保，并办理了不动产物权登记，原告建行北海分行请求对北海市xxx号房折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。 原告建行北海分行依据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，请求被告陈先负担律师代理费22693.02元，有事实及法律依据，本院予以支持。 被告兴凯公司对上述债务承担连带保证责任，原告建行北海分行请求被告兴凯公司对上述债务承担连带清偿责任，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司北海分行与被告陈先于2016年9月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xxx）； 二、被告陈先偿还给原告中国建设银行股份有限公司北海分行借款本息493178.39元及支付利息[利息计算：依据原告中国建设银行股份有限公司北海分行与被告陈先于2016年9月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：xxx）约定，自2018年6月2日起计至清偿之日止]； 三、被告陈先支付给原告中国建设银行股份有限公司北海分行律师代理费22693.02元； 四、原告中国建设银行股份有限公司北海分行对被告陈先名下位于北海市xxx号房屋[房屋所有权证号：N北房权证2016字第××号]折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权； 五、被告北海市兴凯房地产有限公司对被告陈先的上述债务承担连带清偿责任； 六、被告北海市兴凯房地产有限公司承担保证责任后，有权向被告陈先追偿。 案件受理费8958.72元，由被告陈先、北海市兴凯房地产有限公司负担（该费用原告已向本院预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费8958.72元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，帐号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  张凌云 人民陪审员  李石珍 人民陪审员  苏家莲 二〇一九年八月二十二日 法官 助理  李春瑶 书 记 员  王秀珍