福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5792号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 负责人：高辉雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵国林，男1989年5月7日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：段绍萍，女，1985年1月18日出生，汉族，住四川省犍为县。 被告：泉州亿盛房地产开发有限公司，住所地福建省惠安县紫山镇亿盛山庄Ｂ#301，统一社会信用代码913505217661748800。 法定代表人：曾美良，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘永奎，福建欣港律师事务所律师。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安农行）与被告段绍萍、泉州亿盛房地产开发有限公司（以下简称亿盛公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理。依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵国林，被告亿盛公司委托诉讼代理人刘永奎到庭参加诉讼，被告段绍萍经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告段绍萍、亿盛公司之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170006670）；2.判令被告段绍萍立即偿还原告借款本金363719.35元及计至2019年7月9日止的利息3983.12元（其中未结清正常息2974.78元，未结清罚息28.25元，未结清复利44.98元，上期帐单日2019年6月20日至截止日2019年7月9日利息935.11元）,并按合同约定支付自2019年7月10日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利；3.判令原告对被告段绍萍提供的抵押物（位于惠安县房产）享有优先受偿权；4.判令被告泉州亿盛房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：原告与段绍萍、亿盛公司于2017年2月3日签订了一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170006670），约定，原告向段绍萍提供借款人民币叁拾玖万元，借款期限为20年，借款用途为购买位于惠安县房产；借款利率适用浮动利率，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。利率调整以12个月为一个周期；逾期借款聪逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；还款方式为按月等额本息还款。如段绍萍未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息。为保证原告债权的实现，双方在借款合同中设置了抵押担保条款，段绍萍以其购买的房产（位于惠安县房产）向原告提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，双方办理了抵押预告登记［权证编号：闽（2017）惠安县不动产证明第0002015号］。合同中设置保证条款，由亿盛公司自借款发放之日起，至借款人段绍萍取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止对段绍萍的上述债务承担连带保证责任。保证范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的所有费用。合同签订后，原告依约发放了贷款，但段绍萍未能依约按月还本付息，违反了合同约定的义务，原告有权提前收回已发放借款。段绍萍尚欠原告借款本金363719.35元及计至2019年7月9日止的利息3983.12元（其中未结清正常息2974.78元，未结清罚息28.25元，未结清复利44.98元，上期帐单日2019年6月20日至截止日利息935.11元）。为此，原告特依据《民事诉讼法》规定，向贵院提起诉讼，请求判如诉请。 被告段绍萍未作书面答辩。 被告亿盛公司辩称，对原告主张的担保事实无异议。段绍萍未能履行个人购房担保借款合同的约定，按时支付原告商品房按揭贷款构成违约，惠安农行有权解除个人购房担保借款合同，提前收回已发放的借款。根据亿盛公司与段绍萍所签订的商品房买卖合同附件的约定，段绍萍因违约按时支付按揭贷款，亿盛公司有权从段绍萍已付购房款中代段绍萍向惠安农行提前清偿房屋全部贷款履行担保责任。亿盛公司向惠安农行支付按揭贷款履行担保责任后，惠安农行无权对抵押物享有优先受偿权。亿盛公司代为偿还按揭贷款后惠安农行、段绍萍应配合亿盛公司办理解除案涉房屋的抵押预告登记。 经审理查明案件事实与原告陈述一致。另查明，原告具有从事金融业务的资格。2016年12月29日，原告与段绍萍以惠安县商品房向惠安县国土资源局办理抵押预告登记。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本)、金融许可证、段绍萍的居民身份证、亿盛公司营业执照、《个人购房担保借款合同》《不动产登记证明》、同意抵押承诺书、借款凭证、欠息证明复印件，以及原告和亿盛公司在庭审中的陈述等证据证明。经审查，段绍萍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，本院予以采信。 综上事实，本院认为，原告与段绍萍、亿盛公司签订的《个人购房担保借款合同》，当事人主体合格，意思表示真实，且未违反法律、法规的强制性规定，应认定合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。原告已依约将贷款发放到合同约定的账户上，履行了合同义务，但段绍萍违约未按期归还贷款本息，根据合同的约定，原告有权宣布合同项下贷款本息全部提前到期，要求段绍萍立即偿还所欠全部借款本息，故原告请求段绍萍偿还尚欠借款本金363719.35元及相应的利息、罚息、复利，依据和理由充分，予以支持。段绍萍提供的抵押物只办理抵押预告登记，尚未办理正式的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条和第一百八十七条的规定，本案讼争房屋的抵押权尚未设立，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对讼争房屋的处分，但并非对讼争房屋享有现实抵押权，故原告请求对段绍萍提供的抵押物即位于惠安县房屋享有优先受偿权的诉讼请求，不符法律规定，不予支持。亿盛公司对为段绍萍的借款提供阶段性连带责任保证无异议，故，原告请求亿盛公司对段绍萍尚欠的全部借款本息应承担连带责任，于法有据，应予采纳。亿盛公司承担保证责任后，有权向段绍萍追偿。综上，原告诉讼请求的合理部分，应予支持，不合理部分，应予驳回。亿盛公司主张其代段绍萍偿还按揭贷款后惠安农行、段绍萍应配合办理解除案涉房屋的抵押预告登记，可另行处理。据此，依照《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行与被告段绍萍、泉州亿盛房地产开发有限公司之间的《个人购房担保借款合同》（合同编号：35020120170006670）； 二、被告段绍萍应在本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金363719.35元及计至2019年7月9日止的利息3983.12元,并按合同约定支付自2019年7月10日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利累计以不超过年利率24%为限）； 三、被告泉州亿盛房地产开发有限公司对被告段绍萍的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告段绍萍追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6815元，减半收取计3407.5元，由被告段绍萍、泉州亿盛房地产开发有限公司负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇一九年八月十二日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （1）建筑物和其他土地附着物； （2）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。  1