广东省汕头市龙湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0507民初1491号原告：广发银行股份有限公司汕头分行，住所地汕头市金环路潮汕星河大厦1-4楼。负责人：易志华。委托诉讼代理人：徐琳，广东众大律师事务所律师。委托诉讼代理人：林彦瑜，广东众大律师事务所律师。被告：李锚川，男，1978年10月24日出生，汉族，住饶平县，被告：李少贤，女，1980年4月19日出生，汉族，住饶平县，原告广发银行股份有限公司汕头分行与被告李锚川、李少贤借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林彦瑜到庭参加诉讼,被告李锚川、李少贤经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1.判令被告李锚川立即归还原告借款本金88,702.96元和逾期利息暂计2757.62元、逾期罚息暂计232.75元、逾期复利暂计75.91元（逾期利息、罚息和复利暂计至2019年3月24日），其余逾期利息、逾期罚息和逾期复利按照合同约定的计算方式自2019年3月25日起主张至实际还款之日，以上四项暂共计91,769.24元；2.判令被告李少贤对上述第1项债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2014年6月4日，被告李锚川向原告提交《个人信用贷款申请表（自信一贷）》申请个人信用贷款，原告经审批后，在《申请表》基础上与被告李锚川签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。双方同时约定了以下权利义务：1.被告李锚川贷款授信额度为100,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年6月20日至2019年6月20日；2.贷款利率以固定利率方式执行，以月利率1.25%计算；3.额度项下每笔单笔贷款的最长期限是36个月；4.借款人未按照约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；5.借款人未按照条款约定归还贷款本息或相关费用的违约事件，贷款人有权宣布条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李锚川在额度有效期及循环授信额度内向原告借款139笔共贷款2,439,100元，共还本金2,350,397.04元，其中131笔借款已经还清本息，其余8笔借款自2019年1月24日就没有依约归还本息，截至2019年3月24日止，该8笔借款中，被告李锚川已还借款本金81,724元、利息15,046.33元、罚息41.61元、复利13.32元，尚欠原告逾期借款本金9212.28元、逾期利息2757.62元、逾期罚息232.75元、逾期复利75.91元，其中还款期限尚未届满的正常本金为79,490.68元。根据约定，被告李锚川未按照约定归还贷款本息，构成违约，故原告有权要求被告李锚川提早立即归还正常借款本金，并向其主张相应的逾期利息、逾期罚息和逾期复利。被告李少贤为被告李锚川的合法配偶，借款发生于两被告婚姻关系存续期间，被告李少贤清楚并同意被告李锚川的借款并在相关贷款材料上签名确认，根据《婚姻法》的相关规定，该债务为两被告的夫妻共同债务，故被告李少贤应对被告李锚川的借款承担连带清偿责任。被告李锚川、李少贤未提出答辩意见。原告围绕其诉讼请求提交了《个人信用贷款申请表（自信一贷）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、被告李锚川的借款明细表、广发银行个人对账单、电子借款借据等证据予以证明。鉴于被告李锚川、李少贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权。经审核原告提交的上述证据原件，本院对原告提交的证据予以确认。本院查明：2014年6月4日，被告李锚川向原告申请个人信用贷款100,000元（编号：105149000969）。《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》约定：本条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；借款人最终获得的贷款金额、期限、利率、放款账户、还款账户、支付要素（支付方式、支付对象/范围、支付金额）、提前还款违约金及贷款用途取决于原告的贷款审核结果，以原告向借款人出具的《个人信用贷款核准通知书》为准；本贷款的还款方式和还款日以本申请表借款人填写的内容为准；本条款项下借款利率以固定利率月利率1.25%计息，合同有效期内合同利率不变，按月进行收取，于每月还款日，自借款人还款账户中扣除；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告李锚川在借款人签名栏签名确认，被告李少贤在借款人配偶签名栏签名确认。原告经核准向被告李锚川出具《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。《个人信用贷款核准通知书（额度）》载明，原告经核准同意给予被告李锚川的授信额度为100,000元，该额度为循环额度，额度有效期自2014年6月20日起至2019年6月20日止，贷款用途为购耐用消费品，还款方式为等额本息，还款日为每月24日，固定月利率1.25%。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》载明，原告核准单笔贷款金额为100,000元，贷款期限为36个月，支付方式为自主支付。被告李锚川分别在上述核准通知书客户签名栏签名。原告于2014年6月23日至2018年10月22日期间向被告李锚川发放贷款139笔，金额共计2,439,100元，贷款期限为12个月到36个月不等，到期日分别自2015年8月8日至2021年6月30日。被告李锚川自2019年1月24日开始没有依约还款，截至2019年3月24日止，合共付还原告借款本金2,350,397.04元及相应利息、罚息、复利，尚结欠原告借款本金88,702.96元、利息2757.62元、罚息232.75元、复利75.91元未还。另查，原告确认被告李锚川于2019年3月24日后分多次合共付还原告借款本金20,576.14元、利息5813.24元、罚息869.73元、复利282.38元（其中借款本金573.04元、利息184.60元、罚息22.46元、复利5.47元在诉讼请求中已予扣除；诉讼期间，被告李锚川合共付还原告借款本金20,003.10元、利息5628.64元、罚息847.27元、复利276.91元），截至2019年8月1日止，尚结欠原告借款本金68,699.86元、利息834.88元、罚息15.89元、复利3.62元未还。又查，原告在本院限定的期限内没有提交婚姻登记机关出具的被告李锚川、李少贤的婚姻登记证明。本院认为，原告与被告李锚川签订的《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》均合法有效。被告李锚川没有依约付还原告借款本息，显属违约，原告有权依约宣布上述合同项下借款全部提前到期，要求被告李锚川立即归还借款本息，被告李锚川应承担相应的违约责任，付还尚欠原告的借款本息。原告要求被告李锚川付还借款本息的诉讼请求，证据及理由充分，可予支持，但利息、罚息、复利总计超过年利率24%，应调整为以年利率24%为限。因原告未能提交婚姻登记机关出具的被告李锚川、李少贤的婚姻状况登记证明，故认定上述债务发生于两被告婚姻关系存续期间，系夫妻共同债务的依据不足。因此，原告要求被告李少贤对被告李锚川的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，证据及理由不充分，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李锚川应于本判决发生法律效力之日付还原告广发银行股份有限公司汕头分行借款本金68,699.86元及利息、罚息、复利［截至2019年8月1日止的利息834.88元、罚息15.89元、复利3.62元，自2019年8月2日起至实际还款之日止按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》的约定计算，利息、罚息、复利合计以年利率24%为限］。二、驳回原告广发银行股份有限公司汕头分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1047元（原告已预交），由被告李锚川负担并应于本判决发生法律效力之日直接付还原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  姚月英二〇一九年八月二十日书记员  廖馥仪