上海市虹口区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0109民初8969号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行，营业场所上海市虹口区临平路XXX号XXX室XXX楼部分A单元。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：王盛，上海大衍律师事务所律师。被告：王凤义，男，1968年10月5日出生，满族，户籍地辽宁省沈阳市大**。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告王凤义、白坤金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王盛律师到庭参加诉讼，被告经本院公告送达传票，未到庭参加诉讼。后原告申请撤回对白坤的起诉，本院依法裁定准许。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王凤义、白坤归还原告剩余贷款本金50,362.43元;2.判令被告王凤义、白坤支付拖欠利息2,003.13元、本金罚息4,311.01元、利息复利511.08元(截至2019年3月12日止),并支付自2019年3月13日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利,以剩余贷款本金50,362.43元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息,以拖欠利息2,003.13元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.判令如被告王凤义、白坤不履行上述第一、二项给付金钱义务,原告有权就其所有的牌号为辽HVXX**、发动机号为T220768的丰田牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿,该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王凤义、白坤继续清偿。审理中，原告变更诉讼请求为：1.判令被告王凤义归还原告剩余贷款本金50,362.43元;2.判令被告王凤义支付拖欠利息2,003.13元，逾期利息3,721.27元(截至2019年1月27日止),并支付自2019年1月28日起至本息全部清偿之日止,以借款本息52,365.56元为基数按照合同约定同期执行借款利率上浮50%计付逾期利息；3.判令如被告王凤义不履行上述第一、二项给付金钱义务,原告有权就其所有的牌号为辽HVXX**、发动机号为T220768的丰田牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿,该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王凤义继续清偿。事实与理由：2016年1月25日，平安银行股份有限公司上海延东支行(以下简称平安延东支行)与被告签订《个人担保贷款合同》，约定借款人/共同借款人为被告白凤义、白坤，抵押人为王凤义，贷款人(抵押权人)为平安延东支行，借款金额为120,000元；借款期限为36个月；贷款利率为贷款发放日中国人民银行同期贷款基准利率上浮81.0526%；贷款用途为购买汽车；还款方式为按月等额还款，还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；出现借款人违反合同规定的其应履行的任何义务，或借款人明确表示或以自己的行为表明不履行其在合同项下的任何义务等情况之一的视为已发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、执行费等所有费用的多种措施等。同年1月27日，平安延东支行按约向被告王凤义发放了贷款。同日，平安延东支行与被告王凤义至车辆管理部门办理了上述车辆的抵押登记，车辆抵押权人为平安延东支行，车辆登记所有权人为被告王凤义。自2017年12月27日起被告未按约还款。2019年1月30日，中国银行业监督管理委员会上海监管局出具的沪银保监复【2019】126号批复载明，延东支行更名为瑞虹支行。2019年3月1日，延东支行营业执照名称亦更名为瑞虹支行。截至2019年1月27日，即合同到期日，被告未付本金50,362.43元、利息2,003.13元、逾期利息3,721.27元。原告为支持其诉讼请求和事实主张提供了《个人汽车消费贷款申请表》《个人担保贷款合同》《机动车登记证书》、《个人借款借据》、贷款罚息表、个人账户交易明细清单、照片、车辆保单等证据材料。被告未作答辩。鉴于被告未到庭参加诉讼，本院对原告的陈述以及提供的证据进行审核，经查明，确认原告所述事实属实。本院认为，原告与被告王凤义签订的《个人担保贷款合同》系双方真实意思的表示，依法具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告发放了借款，被告借款后未能按约履行还款义务,显属违约，原告要求被告归还原告全部借款本金并支付相应的借款利息、逾期利息，理由正当，本院予以支持。原告要求以抵押财产拍卖或者变卖所得价款优先受偿，符合合同约定，本院予以支持。被告未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王凤义于本判决生效之日起10日内归还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行贷款本金50,362.43元；二、被告王凤义于本判决生效之日起10日内支付原告截至2019年1月27日止的利息2,003.13元、逾期利息3,721.27元，并支付以贷款本息之和52,365.56元为基数自2019年1月28日起至实际清偿之日止按照《个人担保贷款合同》约定的罚息利率计算的逾期利息；三、如被告王凤义不能按照上述第一、二项付款义务履行，原告可以与被告王凤义协议以牌号为辽HVXX**、发动机号为T220768的丰田牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，折价或拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归车辆权利人所有，不足部分由被告王凤义继续清偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,296.09元，由被告王凤义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  陈 丽人民陪审员  钱纪君人民陪审员  徐在琴二〇一九年八月三十日法官 助理  王佳玮书 记 员  姚依哲附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。