福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初5105号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城街道解放北路汇晟花园27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人：李月梅，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，1977年3月22日出生，汉族，该支行员工，住龙岩市新罗区。 被告:詹道山，男，1971年5月22日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称农商银行凤凰支行）与被告詹道山信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈鑫到庭参加诉讼。被告詹道山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行凤凰支行向本院提出诉讼请求：詹道山立即偿还透支本金29672.09元及截至起诉之日止的利息1825.45元、违约金262.57元，合计31760.11元，并支付以29682.09元为本金从2019年6月12日起至款清之日止、按日利率0.0325%计算的透支利息及以每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金。事实和理由：2017年8月14日，詹道山向农商银行凤凰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度50000元。2017年8月31日，农商银行凤凰支行经审批同意向詹道山发放福万通普惠金融贷记卡，额度30000元整（卡号：62×××03），有效期三年。2018年11月22日，詹道山欠利息未还，已形成违约。根据《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1.农商银行凤凰支行核准发给詹道山普惠金融贷记卡后，詹道山应按照《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用。2.普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照农商银行公布的收费标准计收利息及费用。3.普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据詹道山的透支金额按日计收利息、费用，詹道山需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若詹道山在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分、按规定支付违约金。4.詹道山未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。5.普惠金融卡有效期最长为3年。6.其他一些约定。综上，双方签订的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》合法有效，农商银行凤凰支行为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。 詹道山未作答辩。 经审理查明：2017年8月14日，詹道山向农商银行凤凰支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签订了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为50000元。农商银行凤凰支行经审核，于2017年8月31日向詹道山发放信用额度为30000元的福万通普惠金融卡（卡号：62×××03），有效期三年，日利率为0.0325%，账单日为每月22日，还款日为账单日后第25天。詹道山使用该卡后从2018年11月22日起未按约支付本金透支分期手续费及违约金。截至2019年6月11日，詹道山共欠透支借款本金29672.09元、利息1825.45元、违约金262.57元，农商银行凤凰支行经多次向詹道山催讨未果，遂诉至法院，请求判如所请。 另查明，《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》第一条“普惠金融卡的申领”第3款规定，甲方（普惠金融贷记卡申请人）应承担使用普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、年费、违约金、追索费用等）。第二条“普惠金融卡的收费、还款及计息”第3款规定，普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。第4款规定，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。第五条“当事人的权利和义务”第9款规定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方（普惠金融贷记卡的发卡机构）认为甲方资信情况恶化、发生丧失或可能丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项。 再查明，2017年8月14日，詹道山向农商银行凤凰支行签署了《送达地址确认书》，约定蓝色港湾2幢1层106室作为上述合同履行过程中若发生法律纠纷或其他需要通知其知悉的事项时，作为诉讼及执行期间法律文书或其他通知等往来文件的送达地址。 以上事实，有农商银行凤凰支行提供的福万通普惠金融贷记卡申请表、詹道山身份证复印件、送达地址确认书、交易明细查询及其庭审陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行凤凰支行与詹道山签订的《福建农村信用社、农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行凤凰支行向詹道山发放贷记卡。詹道山在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行凤凰支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行凤凰支行有权要求詹道山偿付透支借款本金29,672.09元、截至2019年6月11日尚欠的利息1,825.45元、违约金262.57元，并支付从2019年6月12日起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金，但前述利息、违约金叠加后的年利率之和不超过24%为妥。詹道山经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 詹道山应于本判决生效之日起十日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行透支借款本金29,672.09元及支付截至2019年6月11日尚欠的利息1,825.45元、违约金262.57元，并支付从2019年6月12起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金（若前述利息和违约金叠加后的年利率之和超过年利率24%，则以年利率24%计算）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费594元，减半收取计297元，由詹道山负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 江  晓  萍 二〇一九年八月二日 法官助理 胡  谨  镳 书 记 员 杨重苑(代) 书 记 员 温丽芳(代) 附注：一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。