广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初9595号一一原告：佛山市南海京能小额贷款有限公司，住所地广东省佛山市南海区**********第四层，统一社会信用代码914********265266G。法定代表人：丘某1。委托诉讼代理人：陈建武，该公司员工。委托诉讼代理人：胡嘉雯，广东迅衡律师事务所律师。被告：乐伟忠，男，1977年9月9日出生，汉族，住广东省佛山市三水区**********，公民身份号码440************312。被告：林凤珍，女，1979年7月20日出生，汉族，住广东省佛山市三水区**********，公民身份号码440************324。原告佛山市南海京能小额贷款有限公司诉被告乐伟忠、林凤珍小额借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡嘉雯到庭参加诉讼，两被告经本院公告传唤，没有到庭，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即向原告归还贷款本金400000元、逾期还款期间的利息42240元、罚息34800元（利息、罚息暂计至2019年4月17日止，自2019年4月18日起至实际清偿之日的利息、罚息另计）、支付违约金80000元、律师费23997元、诉讼财产保全责任保险3299元；2.判令原告在上述第1项诉讼请求的债权范围内以抵押财产（佛山市三水区********御景华庭三区*****、佛山市三水区********御景华庭三区之105）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：1.借款情况2017年11月15日，原告与两被告签订编号为“京能201711422（S）”《授信协议》，原告向两被告提供400000元的循环授信额度，授信期间为60个月，自2017年11月15日至2022年11月14日，利息和费用按具体合同的规定执行。2017年11月15日，原告与两被告签订编号为“京能201711422-1”《借款合同》，为上述“京能201711422（S）”《授信协议》项下具体合同。双方约定原告向两被告提供400000元的贷款，贷款期限为自2017年11月15日至2018年11月14日，共12个月，贷款期限起始日与贷款转存凭证不一致的，以贷款转存凭证所载的放款日期为准，贷款月利率为1.8%，还款方式为每月20日计息，到期一次性还本还息，于计息日还息。两被告在合同期届满后如未能还清贷款本金，未还清本金按合同约定的贷款利率计收利息和加收100%的罚息，直至贷款本金还清为止；原告有权要求两被告按合同项下贷款本金总额的20%支付违约金。原告为实现债权而发生的一切费用均由两被告全额承担。2017年11月24日，原告根据“京能201711422-1”《借款合同》一次性向两被告发放贷款400000元。2.担保情况2017年11月15日，原告与两被告签订编号为“京能201711422-3”《最高额抵押保证合同》，约定两被告以其共有的位于佛山市三水区********御景华庭三区*****、佛山市三水区********御景华庭三区之105的财产作为两被告在“京能201711422（S）”《授信协议》项下所有债务的抵押担保物。双方于2017年11月28日办理最高额抵押登记手续。3.违约情况“京能201711422-1”《借款合同》项下债务于2018年11月23日全部到期，两被告违反《借款合同》约定，至今仍拖欠原告借款本金400000元及相应利息、罚息未偿还。依照上述《借款合同》约定，两被告拒不归还借款本息已构成违约，原告有权要求两被告向原告偿还全部贷款本金，并要求两被告按照合同约定支付利息、罚息及承担违约责任。依照上述《最高额抵押保证合同》约定，两被告提供的抵押担保财产（佛山市三水区********御景华庭三区*****、佛山市三水区********御景华庭三区之105）折价、拍卖、变卖所得价款依法依约应当优先偿还两被告所欠原告的全部债务。根据《授信协议》第十三条、《借款合同》第十一条约定，在合同履行过程中双方发生争议的，向原告所在地有管辖权的法院起诉。综上，为维护原告合法权益，特提起本案诉讼。被告未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告经本院依法传唤没有到庭，视为其放弃举证、质证及辩证的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。并查明，案涉佛山市三水区********御景华庭三区*****的登记权属人是两被告，上述房产分别于2016年3月11日、2017年11月28日办理了抵押登记，抵押权人依次为中国邮政储蓄银行股份有限公司佛山市三水支行、佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记证明号依次为粤（2016）佛三不动产证明第0002760号及粤（2017）佛三不动产证明第0054328号，该房产已由佛山市三水区人民法院根据（2019）粤0607执1592号之二执行裁定书在淘宝网司法拍卖（变卖）网络平台公开拍卖。案涉佛山市三水区********御景华庭三区之105的登记权属人是两被告，该房产于2017年11月28日办理了抵押登记，抵押权人为佛山市南海京能小额贷款有限公司，不动产登记号为粤（2017）佛三不动产证明第0054328号。原告委托广东迅衡律师事务所指派的律师作为本案的代理人，双方签订的《诉讼委托代理合同》约定，本案律师费23997元。2019年4月23日，广东迅衡律师事务所向原告开具相应金额的律师费发票。原告为申请财产保全，向中国人寿财产保险股份有限公司佛山中心支公司投保了诉讼财产保全责任保险。原告为此支付保险费3299元。本院认为，本案的《授信协议》、《借款合同》、《最高额抵押保证合同》系原、被告双方的真实意思表示，各方均应依约履行。原告已依约向两被告发放借款本金400000元，现两被告未按照合同约定的期限和数额偿还借款本息，已构成违约，本案借款于2018年11月23日到期，故原告请求两被告偿还所欠借款本金、利息、罚息的主张，符合法律规定，本院予以支持。原告是经政府金融主管部门批准设立监管并持有金融贷款业务经营牌照，专门从事贷款发放的企业法人，但其未能持有金融许可证，属于非金融机构法人，故其与借款人之间的借贷纠纷应参照适用《最高人民法院》的相关规定处理。原告与两被告签订的借款合同中约定了借款期内月利率为1.8%，借款合同中还约定逾期按合同约定的贷款利率加收100%计算罚息，即利息及罚息合共年利率为43.2%，另外，按本金总额的20%计算违约金。原告主张的上述计算标准，其利息、罚息及违约金之和已明显超出法律规定的年利率24%。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，对于超出部分的罚息及违约金，本院不予支持。原告请求两被告承担其已付的律师费、财产保全保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。原告与两被告设定的抵押权具有担保效力，且本案欠款本金金额未超出担保范围，原告可以在两被告不清偿相关欠款时行使抵押权。两被告经本院合法传唤没有到庭，依法作缺席判决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十九条的规定、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告乐伟忠、林凤珍应于本判决发生法律效力之日起十日内归还京能201711422-1《借款合同》项下欠款本金400000元，并以上述欠款本金为基数从2018年10月24日起计至2018年11月23日按月利率1.8%计算利息、从2018年11月24日起至实际清偿日止按年利率24%计算罚息给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；二、被告乐伟忠、林凤珍应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费23997元、财产保全责任保险费3299元给原告佛山市南海京能小额贷款有限公司；三、在被告乐伟忠、林凤珍不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权对乐伟忠、林凤珍名下的位于佛山市三水区********御景华庭三区*****【产权证号为粤房地证字第C3416550号、粤房地共证字第C0703821号，不动产登记号为粤（2017）佛三不动产证明第0054328号】折价、拍卖、变卖价款按第二顺位优先受偿；四、在被告乐伟忠、林凤珍不履行上述第一、二项付款义务时，原告佛山市南海京能小额贷款有限公司有权对乐伟忠、林凤珍名下的位于佛山市三水区********御景华庭三区之105【产权证号为粤房地证字第C3416551号、粤房地共证字第C0703820号，不动产登记号为粤（2017）佛三不动产证明第0054328号】折价、拍卖、变卖价款按第一顺位优先受偿；五、驳回原告佛山市南海京能小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费9643.36元、财产保全费3285.81元，合共12929.17元(原告已预交)，由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院予以交纳。原告已预交的12929.17元，在本判决发生法律效力后经原告申请，本院退还予原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  巫柳谕人民陪审员  杨雪萍人民陪审员  梁文坚二〇一九年八月三十日书 记 员  周玲宇