吉林省四平市中级人民法院民 事 判 决 书(2016)吉03民终52号上诉人（原审被告）：苑晓一，男，汉族，住吉林省四平市铁西区。委托代理人：苑景昌（系苑晓一父亲），男，住吉林省四平市铁西区。被上诉人（原审原告）：中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行。负责人：刘立军，行长。委托代理人ＸＸ，该公司职员。委托代理人姚欣，该公司职员。原审被告梁艳丽，女，住吉林省四平市铁西。上诉人苑晓一与被上诉人中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行（以下简称鼎晟支行）借款合同纠纷一案，不服四平市铁西区人民法院(2015)四西民二初字第139号民事判决。向本院提起上诉，本院依法组成合议庭，公开开庭审理7本案。上诉人苑晓一的委托代理人苑景昌，被上诉人中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行的委托代理人ＸＸ，姚欣到庭参加诉讼。原审被告粱艳丽，经本院传票传唤，来到庭参加诉讼。本案现已审理终结。上诉人鼎晟支行在原审法院诉称：被告苑晓一、粱艳丽于2012年1月16日向中国工商银行股份有限公司四平开发区支行（现更名为中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行）提出借款申请，经审查，原告与其签订《个人借款／担保合同》，并向其发放个人房屋抵押贷款300万元，二被告以位于四平市铁东区解放街八委北河东路南侧7套商业用房做抵押，并办理了他项权利。贷款发放后，二被告多次违约，截止到2015年4月l7日，累计违约28期。累计欠贷款本金222459879元，贷款利息8734487元，为维护原告合法权益，依据《个人借款／担保合同》条款规定，宣布《个人借款／担保合同》提前到期，并提前收回全部贷款本息，故原告向法院提起诉讼，要求二被告偿还借款本金222459879元及利息8734487元，本息合计231194366元，以及到贷款偿还之日所发生的利息、罚息，井承担本案诉讼费用。被上诉人苑晓一、原审被告粱艳丽在原审辩称：该笔借款300万元我们只用790万元，其余的是李海军用的，李海军还了8万元，借款应由李海军偿还。原审法院经审理查明被告苑晓一，梁艳丽于2012年1月16日因经营需要共同向原告鼎晟支行申请借款300万元，双方约定：借款期限为10年，年利率为846%．每月按固定本息数额还款。二被告以位于四平市铁东区解放街八委北河东路南侧的7幢商业用房作为借款抵押，并办理了他项权利抵押登记。原告鼎晟支行按照合同约定提供借款，履行合同过程中，二被告多次违约，截止到2015年4月17日，已累计违约28期，二被告现尚欠借款本金222459879元，利息8734487元，合计231194366元。故原告鼎晟支行诉至法院，要求被告苑晓一、梁艳丽返还全部借款本金222459879元及2015年4月17日前所欠的利息8734487元，以及截至贷款实际返还之日所发生的利息及逾期利息，并承担本案诉讼费用。原审法院认为：原告鼎晟支行与被告苑晓一、粱艳丽之问存在借款关系且合同内容是双万的真实意思表示，合法有效。合同成互后，双方当事人应按约定全面履行各自的合同义务。原告鼎晟支行已依约定向二被告提供合同项下的全部借款，二被告未按约定期间返还借款本息已对原告鼎履支行构成违约，应承担相应的民事责任。根据双方签订的《个人借款／担保合同*的约定以及“中华人民共和国合同法》的相关规定，原告鼎晟支行有权要求二被告提前返还未清偿部分的借款本息及逾期利息，故原告的诉讼请求应得到法律的保护。关于二被告提出的案外人李海军是实际用款人，应由其承担还款责任的抗辩，因案外人李海军与二被告之间的借款事实和本案的诉讼标的及处理结果并无法律上的利害关系，原审法院对二被告提出的抗辩不予支持。原审法院判决：依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决：一，被告苑晓一梁艳丽于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行借款本金2224598.79元及利息87344.87元（计算至2015年4月17日），合计2311943.66元：2015年4月17日以后的利息及逾期利息按借款合同约定的利率计算至实际给付之日：二、原告中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行对于被告苑晓一，粱艳丽提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，案件受理费25296元，由被告苑晓一、梁艳丽负担。上诉人苑晓一上诉称1、在程序上本案漏列当事人，程序违法。鼎盛支行以上诉人苑晓一借款没有偿还为由，诉讼到原审法院。在庭审时上诉人多次提出上诉人不是实际借款人，实际借款人是李海军，并要求将其列入本案参加诉讼，而一审法院没有让李海军参加诉讼，导致本案在程序上没有到位，使本案事实无法查清。2，本案事实上，是李海军借用上诉A的产权证书，在被上诉人处贷款，李海军是实际贷款人，也是经手人，更是实际领取贷款人，所有的贷款均由李海军领取，李海军对本贷款负有直接偿还义务，该贷款在事实上，法律上都应由李海军偿还。3、在本判决第二页第二行、第三行，载文“该笔借款实际上是李海军用的，李海军是宴际用款人，李海军应当作为被告参加诉讼”，说明在原审时，上诉人一再强调李海军是实际借款人，重要的是已申请法院通知李海军到庭参加诉讼，原审法院是对上诉人诉权的剥夺。上诉人继续申请二审法院，通知李海军应当作为本案当事人参加二申诉讼，退一步讲不列为二审当事人，亦可以作为本案的必要的证人参加诉讼，以便二审法庭查清本案事实。综上，被上诉人所诉贷款非上诉人使用及经手，且领取贷款亦不是上诉人，上诉人与被上诉人在法律上没有因果关系，故没有偿还借款义务。李海军是本案实际借款人，也是实际领取借款人，应当承担偿还义务。而原审法院漏列李海军，导致本案诉讼违法、事实不清、适用法律错误，李海军与苑晓一之间的借款事实和本案的诉讼标的结果有法律上的利害关系，故二审法院应支持上诉人提出的李海军作为本案当事人参加诉讼，以便查清本案事实。请二审法院撤销原判，依法改判或将本案发回重审；一、二审诉讼费由被上诉人承担。被上诉人鼎晟支行辩称：一，一审法院对本寰认定事实清楚。本集中被上诉人与上诉人之间的借贷关系是双方真实的意思表示，合法有效，合同成立后，被上诉人依照合同约定向上诉人指定账户提供了借款合同项下的全部借款，上诉人却未按照合同约定按时、足额偿还借款本息，应当承担相应的民事责任。根据双方签订的《个人借款／担保合同》的约定以及原审被告梁艳丽，经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见，本院审理查明的事实与原审法院审理查明的事实相一致。另查明，《个人借款／担保合同》约定7贷款一次性划入的账户及账号，当借款人发生7合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立印清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。该合同及借款凭证上均有苑晓一、梁艳丽的签字。再查明，中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行原名为中国工商银行股份有限公司四平开发区支行。本院认为：上诉人与被上诉人之日签订的《个人借款／担保合同》是合法有效的。上诉人作为具有完全民事行为能力的自然人，在签订借款合同及借款凭证时理应按照约定行使权利，履行义务。上诉人苑晓一辩称其井未实际使用借款，但其已在贷款凭证上签字，证明其已实际取得贷款，苑晓一在实际取得贷款后对贷款的支配属于另一法律关系，并非本案审理范围。原审法院认定事实清楚，程序正确。但鼎晟支行在起诉时未对苑晓一提供的抵押物享有优先受偿权提出请求，原审法院超出当事人的诉讼请求进行判决，应予纠正。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零八条、第二百零五条，第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法>第一百七十条第一款（二）项的规定，判决如下：一、维持四平市铁西区人民洼院(2015)西民二初字第139号民事判决第一项，即“被告苑晓一、梁艳丽于本判决生效之日起十日内退还原告中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行借款本金2224598.79元及利息87344.87元（计算至2015年4月17日），合计2311943.66元；2015年4月17日以后的利息及逾期利息按借款合同约定的利率计算至实际给付之日”，二、撤销四平市铁西区人民法院(2015)西民二初字第139号民事判决第二项，即“原告中国工商银行股份有限公司四平鼎晟支行对于被告苑晓一、梁艳丽提供的抵押物拍卖、变卖的价款享有优先受偿的权利”。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费25296元，由被告苑竞一，粱艳丽负担。二审案件受理费25296元，由上诉人苑竟一负担。本判决为终审判决。审判长 :迟守平审判员 ：崔巍巍审判员 ：王国锋二〇一六年二月二十六日书记员 ：佟星辰