青海省西宁市中级人民法院民事判决书（2019）青01民初320号原告：中国农业银行股份有限公司湟源县支行，统一社会信用代码：9163012392690154X0，住所地：青海省湟源县城关镇南大街1号。法定代表人：王文平，该支行行长。委托诉讼代理人：张旭东，该支行客户经理。被告：湟源顺合货运有限公司，统一社会信用代码：916301236791876598，住所地：青海省湟源县城关镇国光村55号。法定代表人：杨启文，该公司经理。被告：杨启文，公民身份号码：×××，男，汉族，1965年7月21日出生，住青海省湟源县。被告：李增梅，公民身份号码：×××，女，汉族，1966年3月8日出生，住青海省湟源县。被告：湟源顺合大酒店有限公司，统一社会信用代码：9163012331081160XB，住所地：青海省湟源县城关镇国光村55号。法定代表人：杨启文，该公司经理。以上四被告委托诉讼代理人：张成才，青海诚嘉律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司湟源县支行（以下简称农行湟源支行）与被告湟源顺合货运有限公司（以下简称顺合货运公司）、杨启文、李增梅、湟源顺合大酒店有限公司（以下简称顺合大酒店）借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行湟源支行的委托诉讼代理人张旭东，被告顺合货运公司、顺合大酒店的法定代表人即被告杨启文，顺合货运公司、杨启文、李增梅、顺合大酒店的委托诉讼代理人张成才到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行湟源支行向本院提出诉讼请求：1.判令顺合货运公司提前偿还贷款本金30000000元及利息294000元（利息计算至2019年5月7日，计算方法：贷款利息=贷款本金3000万元*48天*执行利率7.35%+360天=294000元）;2.判令顺合货运公司承担2019年5月7日至贷款本息清偿完毕之日的全部利息（含复利、罚息、利息，计算方式以借款合同约定为准）；3.判令杨启文、李增梅、顺合大酒店对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任；4.判令农行湟源支行就抵押物折价所得价款享有优先受偿权。本贷款抵押物情况如下：押品名称所有权人证号用途面积土地顺合大酒店源国有（2016)第XXXX号出让商业31175.69平方米房屋源房权证2015字第XXXX号商业用房(宾馆第2层）1831.72平方米房屋源房权证2015字第XXXX号商业用房(宾馆第3-6层）5977.49平方米房屋源房权证2016字第XXXX号商业用房(宾馆1层商铺）1342.13平方米；5.本案诉讼费由顺合货运公司、杨启文、李增梅、顺合大酒店承担。庭审中，农行湟源支行明确诉求：1.第一项诉求中利息起算点为2019年3月7日；2.第二项诉求起算点变更为2019年5月8日，应收正常息=使用天数*欠款本金*执行利率7.35%/360，罚息=欠款本金*使用天数*利率7.35%（1+0.5）/360，复利=（正常息+罚息）*使用天数*利率7.35%*（1+0.5）/360。事实与理由：2018年9月28日，农行湟源支行向顺合货运公司发放固定资产贷款30000000元，期限7年，用于汽配城建设，以顺合大酒店不动产作抵押担保，并追加自然人股东杨启文、李增梅连带保证担保责任。现因：1.信贷资金未按合同约定和工程进度使用，项目建设已停滞；2.提供的2018年末财务报表未审计，多项财务数据与实际不符；3.客户涉诉。因债务纠纷借款人在我行的账户资金被三家法院先后冻结，涉诉金额49168205.3元，账面有尚未支付的信贷资金14942000元已被西宁市中级人民法院于2019年5月6日强制扣划；4.隐瞒巨额负债。除银行借款（当前银行借款本金余额44000000元，其中：农行湟源支行30000000元，湟源农商银行9000000元，青海银行5000000元）外，借款人涉诉负债既未在企业账务和财务报表中反映，也未在贷款前向我行说明。依据《中华人民共和国合同法》第六十八条之规定：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有以下列情形之一的，可以中止履行：（一）经营状况严重恶化；（三）丧失商业信誉；(四）有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。根据上述情况，借款人已构成违约。按照借款人与农行湟源支行签订的《固定资产借款合同》的相关条款，借款人已构成违约，农行湟源支行信贷资金面临巨大风险，理由如下：1.根据《固定资产借款合同》3.7.1条款：“借款人的权利与义务（3）按照法律法规规定或者合同约定的用途和方式使用借款；（4）接受并积极配合贷款人及其委托人对项目建设、财务活动、借款使用情况及其他相关事宜进行监督、检查；应贷款人要求及时向贷款人报送有关项目、借款使用、财务及贷款人要求的其他相关资料、信息；（5）借款人实施下列行为，应提前书面通知贷款人，并经贷款人同意：⑤借款人足以引起本合同债权债务关系发生重大变化或者影响贷款人债权实现的其他重大不利情形”之规定。2.根据《固定资产借款合同》3.7.2条款：“贷款人的权利与义务（3）对借款人可能影响借款安全或者债务履行的情形，贷款人可以要求借款人限期改正、落实债权保障措施、提供其他有效担保，或者停止发放借款、宣布本合同及其他合同项下借款提前到期、提前收回借款”等。3.未履行本《固定资产借款合同》第二条所作的承诺：第二条借款人承诺2.4条款：诚实信用地履行合同权利义务：依据合同约定的期限、用途、方式等依法使用贷款。2.5条款：借款人未向贷款人隐瞒任何已经发生或正在发生的，可能影响其财务状况和偿债能力的事项，包括但不限于：诉讼、仲裁、其他行政程序或索赔事件。综上所述，借款人顺合货运公司项目已停滞，生产经营已严重恶化，为避免国家信贷资产免受损失，维护申请人合法权益，提起诉讼，请求判如所请。顺合货运公司、杨启文、李增梅、顺合大酒店答辩称，1.农行湟源支行要求提前还款的事由不成立。农行湟源支行提起诉讼按照双方《固定资产借款合同》第3.3.2.1条约定，提款期自2018年9月25日至2019年3月24日，农行湟源支行发放借款的最后一日是2019年3月24日。合同约定的计息方式为按季计息，起诉时尚未到利息支付时间，顺合货运公司未逾期付息。2.关于第二项诉求，本案是借款合同纠纷，罚息产生的基础是双方合同解除以及本案被告构成违约。结合本案实际，被告不存在合同约定的违约情形，农行湟源支行行使合同解除权的法定条件未达到，其主张的罚息跟利息无事实及法律依据。3.农行湟源支行主张的其他违约事由不能成立。顺合货运公司借款的用途，合同已明确约定，系用于汽配城的建设，由于资金周转困难，受湟源县政府政策的引导，汽配城当时通过招商引资后，对其免除两年的房租，从今年7月份开始收取，才能正常偿还借款。我们目前经营困难确实存在，但资金压力有所缓解，在这种情况下，农行湟源支行违反诚信原则提起诉讼。顺合货运公司在向农行湟源支行借款时，以自有固定资产作为抵押，且抵押物的价值经双方评估及认可，价值达135000000元左右，基于此农行湟源支行发放了30000000元贷款。本案中，固定资产抵押不存在抵押物价值减损或者价值减少的可能，如无力偿还借款，农行湟源支行对抵押物享有优先受偿权，不会损害到农行湟源支行的合法权益。综上，农行湟源支行违反合同约定及公平原则，其诉讼请求不能成立，应当依法驳回其全部诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对真实性无异议的如下证据：1.《固定资产借款合同》、贷款发放通知单、借款凭证、股东会决议、还款计划；2.《保证合同》；3.《抵押合同》及抵押清单、土地证、房屋所有权证；4.（2019）青01执234号执行裁定、（2019）青0102民初1030号民事裁定、西宁市中级人民法院协助扣划存款通知书、西宁市城东区人民法院协助冻结存款通知书、账号查询单，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：农行湟源支行提交的顺合货运公司报送的2018年财务报表，拟证明：顺合货运公司存在其他应付款及负债，贷款时未反映在财务报表中。各被告质证认为，不认可该财务报表的真实性，该报表系诉讼后按农行湟源支行的要求临时报送的，系内部数据，数额有误，且未经评估机构评估。本院认为，该报表系顺合货运公司向农行湟源支行提供，农行湟源支行认为顺合货运公司对负债未反映在该报表中，顺合货运公司亦认为该报表有误，因此该报表数据不符合顺合货运公司财务状况，且该报表并非本案所涉借款时提供，故对该份证据不予采纳。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月25日，农行湟源支行与顺合货运公司签订编号为63010420180000028的《固定资产借款合同》，约定：顺合货运公司向农行湟源支行借款30000000元用于新建汽配城，借款期限为七年，并约定了利率、罚息、复利计算方式等内容。同日，杨启文、李增梅与农行湟源支行签订编号为63100120180003721的《保证合同》，为该笔借款提供连带责任保证。顺合大酒店与农行湟源支行签订编号为63100220180002237的《抵押合同》，以其名下不动产权证号为源国有（2016)第XXXX号，面积为31175.69平方米的土地；不动产权证号为源房权证2015字第XXXX号，面积为1831.72平方米的商业用房；不动产权证号为源房权证2015字第XXXX号，面积为5977.49平方米的商业用房；不动产权证号为源房权证2016字第XXXX号，面积为1342.13平方米的商业用房，为该笔借款提供抵押担保，并办理抵押登记。2018年9月28日，农行湟源支行依约向顺合货运公司发放贷款30000000元。贷款发放后至起诉时，顺合货运公司一直按约支付利息。2018年12月28日，西宁市中级人民法院依据该院（2018）青01财保57号民事裁定书保全冻结了顺合货运公司21960000元。2019年4月11日，西宁市城东区人民法院依据该院（2019）青0102民初1030号民事裁定书，冻结了顺合货运公司6800000元。2019年5月6日，西宁市中级人民法院依据（2019）青01执234号执行裁定书，扣划了顺合货运公司149420000元。所冻结扣划顺合货运公司账户中的款项系本案所涉农行湟源支行发放借款30000000元中的部分，致农行湟源支行提起诉讼。诉讼中，顺合货运公司应于2019年6月21日支付当年第二季度利息，其未能按期支付，应于2019年6月30日偿还借款本金500000元，亦未能按期支付，发生违约。本院认为，农行湟源支行与顺合货运公司签订的《固定资产借款合同》，农行湟源支行与杨启文、李增梅签订的《保证合同》、农行湟源支行与顺合大酒店签订的《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，合法有效，应受法律保护。现农行湟源支行依约发放贷款30000000元，顺合货运公司理应按照合同约定的期限履行偿还借款本金及利息的义务。关于农行湟源支行主张提前还款理由是否成立一节，本案在起诉时，顺合货运公司应偿还2019年第二季度的利息及2019年6月30日应偿还本金500000元均未到偿还期限，诉讼中，顺合货运公司仅有一期利息未能按期偿还，第一期本金未能按期偿还，存在违约情形，但该逾期未还本金金额仅占借款总金额的1.67%，不足以证明存在合同约定的足以引起合同债权债务关系发生重大变化或者影响贷款人债权实现的其他重大不利情形，且本案中顺合大酒店的抵押物价值135376497元，远远高于到期债权。农行湟源支行认为顺合货运公司的账户资金被人民法院冻结或扣划，其违反合同约定未将真实财产状况告知该行。顺合货运公司违反告知义务或存在其他债权债务纠纷并非双方合同约定应当解除借款合同或提前还款的条件，故农行湟源支行主张应当提前还款的理由不能成立，本院不予支持。顺合货运公司逾期还本付息存在违约，但农行湟源支行经释明未变更诉讼请求，双方应当按照合同履行各自义务。综上，农行湟源支行的诉讼请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：驳回中国农业银行股份有限公司湟源县支行的全部诉讼请求。案件受理费193270元，由中国农业银行股份有限公司湟源县支行负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于青海省高级人民法院。审 判 长 强文静审 判 员 徐 婷人民陪审员 马玲萍 二〇一九年八月二十一日法官 助理 黄 雯书 记 员 刘 晨 附：本判决适用的法律：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百一十八条第一款当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。第一百三十四条第一款人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。