福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初10180号 原告：平安银行股份有限公司厦门湖里支行，住所地福建省厦门市湖里区枋湖西路25号一层东侧。 主要负责人：彭泷，该支行行长。 委托诉讼代理人：华秀芳，福建闽鹭律师事务所执业律师。 被告：罗珍华，女，1985年11月10日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：林德桥，男，1972年4月5日出生，汉族，住福建省武平县。 原告平安银行股份有限公司厦门湖里支行与被告罗珍华、林德桥金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 平安银行股份有限公司厦门湖里支行诉请：1.判令罗珍华归还剩余贷款本金242918.31元；2.判令罗珍华支付拖欠利息10420.36元、本金罚息2247.58元、利息复利404.87元（截至2019年2月24日止），并支付自2019年2月25日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金242918.31元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息10420.36元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3.判令林德桥对上述债务承担连带偿还责任；4.如罗珍华不履行上述第一、二项给付金钱义务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权就罗珍华所有的牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为2ＧＲ7920378的德宝塞纳牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由罗珍华、林德桥继续清偿。 罗珍华未作答辩。 林德桥辩称，对尚欠贷款本金无异议，希望减免过高的利息、罚息、复利。 案件事实 本院查明事实如下： 一、借款合同名称：《个人担保贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2017年8月22日。 三、贷款人：平安银行股份有限公司厦门湖里支行。 四、借款人：罗珍华。 五、借款本金：336000元。 六、借款期限：自2017年8月28日起至2020年8月28日止。 七、还款方式：按月等额还款。 八、借款利率：贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮110.5263%，按月浮动。 九、罚息、复利约定：《个人担保贷款合同》第46条：贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 十、解除合同或提前收贷的约定：《个人担保贷款合同》第29条第二款第1项，发生本条第一款所述违约事件时，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部贷款本息并要求支付相关费用。 十一、抵押合同名称：《个人担保贷款合同》。 十二、抵押合同签订时间：2017年8月22日。 十三、抵押物权属：罗珍华。 十四、抵押物名称：牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为2ＧＲ7920378的德宝塞纳牌小型普通客车。 十五、抵押担保范围：《个人担保贷款合同》第6条第一款，本合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。 十六、办理抵押登记时间：2017年8月30日。 十七、保证合同名称：《个人担保贷款合同》。 十八、保证合同签订时间：2017年8月22日。 十九、保证人：林德桥。 二十、保证期间：自主合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。 二十一、保证方式：连带责任保证。 二十二、保证范围：《个人担保贷款合同》项下第一条所约定的罗珍华所应承担的全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。当罗珍华到期不履行还款义务时，平安银行股份有限公司厦门湖里支行既可向罗珍华求偿，也可直接向林德桥求偿。 二十三、放款日期：2017年8月28日。 二十四、实际到期日期：2020年8月28日。 二十五、逾期还款日期：2018年8月28日。 二十六、欠款最新截至时间：2019年2月24日。 二十七、欠款本金：242918.31元。 二十八、最新欠款利息、逾期利息：利息10420.36元、本金罚息2247.58元、利息复利404.87元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十八条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗珍华应于本判决生效之日起三日内向平安银行股份有限公司厦门湖里支行偿还剩余贷款本金242918.31元及利息、罚息、复利（截至2019年2月24日的利息、罚息、复利合计13072.81元；此后，本金罚息以剩余贷款本金242918.31元为基数，利息复利以尚欠利息10420.36元为基数，均按照合同约定同期贷款执行利率上浮50％计算至实际还款之日）； 二、若罗珍华未按时履行上述债务，平安银行股份有限公司厦门湖里支行有权以罗珍华名下牌号为闽Ｄ×××××，发动机号为2ＧＲ7920378的德宝塞纳牌小型普通客车拍卖、变卖所得价款优先受偿； 三、林德桥对罗珍华的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向罗珍华追偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2570元，由罗珍华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 陈慧琳 二〇一九年八月八日 代书记员 吴 帆 附本案适用的法律法规、司法解释条文： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 1