重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第08058号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区民族路177号，组织机构代码90294098-2。负责人赖涛，支行行长。委托代理人吴学东，重庆唐之龙律师事务所律师。委托代理人金亮，重庆唐之龙律师事务所律师。被告刘洲，男，汉族，1991年10月28日出生，住四川省邻水县。被告张兰，女，汉族，1993年6月20日出生，住四川省邻水县。被告谢建清，女，汉族，1968年2月3日出生，住四川省邻水县。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工行渝中支行）与被告刘洲、张兰、谢建清信用卡纠纷一案，本院受理后，依法由审判员宋涛担任审判长，与人民陪审员陈邦碧、蒲兴华组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行渝中支行的委托代理人金亮到庭参加了诉讼，被告刘洲、被告张兰、被告谢建清经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝中支行诉称，2014年4月1日，工行渝中支行与刘洲签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，约定刘洲向汽车销售商购买传祺牌汽车，车辆总价为186800元，刘洲通过购车专项分期付款业务以透支方式向汽车销售商支付购车款，透支金额为130000元；刘洲以用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支方式支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还4078元，以后每期偿还4055元；刘洲应向工行两路口支行支付手续费16003元；刘洲未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行渝中支行有权要求刘洲立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，工行渝中支行与刘洲签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，约定刘洲以其购买的传祺牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理登记。上述合同签订后，工行渝中支行以刘洲的名义向汽车销售商支付购车款130000元，而刘洲未按约履行还款义务。张兰、谢建清出具了《共同偿债人承诺书》，承诺愿作为刘洲的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。现诉至法院，请求判令：1、刘洲、张兰、谢建清向工行渝中支行支付所欠透支本金100966.08元和手续费12428.92元，及截止2015年6月8日的利息1148.88元、滞纳金564.24元，并从2015年6月9日起至前述款项付清时止，以100966.08元为基数，按日利率万分之五计收利息，从2015年6月9日起至欠款清偿日止，以4723.05元（第15期的最低还款额未还部分）的5%为基数，每月计收一次滞纳金；2、工行渝中支行对刘洲所有的传祺牌汽车享有优先受偿权；3、本案诉讼费、公告费、保全费1270元、律师费2072元由刘洲、张兰、谢建清承担。被告刘洲未答辩。被告张兰未答辩。被告谢建清未答辩。经审理查明，2014年4月1日，工行渝中支行与刘洲签订《信用卡购车专项分期付款合同》，约定刘洲通过汽车销售商重庆珅岚汽车销售有限公司（以下简称珅岚汽车公司）购买传祺牌汽车，车辆总价186800元，刘洲通过其在工行渝中支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式向珅岚汽车公司支付购车款，透支金额为130000元；刘洲不可撤销地授权工行渝中支行将上述透支资金划入刘洲指定的汽车销售商珅岚汽车公司账户；刘洲使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款，以按月分期等额方式偿还透支资金，分期还款分36期，首期偿还4078元，以后每期偿还4055元，每期的透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还，刘洲应按分期付款方式向工行两路口支行支付手续费16003元；刘洲按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下工行渝中支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；刘洲未按时足额存入资金导致工行渝中支行无法扣款受偿的，工行渝中支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向刘洲收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等费用和计算逾期天数；刘洲未按合同约定支付手续费和归还透支资金的，工行渝中支行有权要求刘洲立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入刘洲信用卡账户。同日，工行渝中支行与刘洲签订《信用卡购车专项分期付款抵押合同》，张兰作为抵押物共有人在合同中签字。合同约定刘洲以其所购买的传祺牌汽车为上述贷款设定抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2014年9月1日，刘洲所有的上述车辆在重庆市公安局交通管理局办理了抵押登记，抵押权人为工行渝中支行。2014年4月3日，工行渝中支行按约向刘洲发放了贷款130000元，并将该款划入刘洲指定的汽车销售商珅岚汽车公司账户。嗣后，刘洲未按约履行还款义务。截止2015年6月8日，刘洲尚欠工行渝中支行购车款100966.08元和手续费12428.92元、利息1148.88元、滞纳金564.24元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，刘洲使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；刘洲未能在到期还款日前偿还最低还款额的，除按每日万分之五支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；刘洲连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，工行渝中支行有权停止其牡丹信用卡的使用。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：“最低还款额”是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。刘洲第15期最低还款额未还金额为4723.05元。另查明，2014年4月1日，张兰、谢建清在其向工行渝中支行出具的《共同偿债人承诺书》中承诺张兰、谢建清愿作为刘洲的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任。另查明，工商银行渝中支行为实现本案所涉债权，委托重庆唐之龙律师事务所提供法律服务，并支付律师费2072元。本院认为，工行渝中支行与刘洲签订的《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。工行渝中支行在按约发放了贷款后，刘洲未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约，应承担违约责任。刘洲应当偿还工行渝中支行的借款本息及费用。张兰、谢建清承诺其愿作为刘洲的共同债务人对涉案债务承担无条件、不可撤销的共同偿还责任，属于债务的加入，系其的真实意思表示，因此，张兰、谢建清应当对刘洲的涉案债务承担共同还款责任。刘洲以其所购买的车辆为本案所涉借款向工行渝中支行提供抵押担保，并办理了登记，故工行渝中支行依法对该车辆享有优先受偿权。被告刘洲、被告张兰、被告谢建清经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘洲、被告张兰、被告谢建清在本判决生效十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行所欠购车款100966.08元、手续费12428.92元，及截止2015年6月8日的利息1148.88元、滞纳金564.24元，并支付从2015年6月9日起至付清时止，以100966.08元为基数，按日利率万分之五计收的逾期利息，从2015年6月9日起至欠款清偿日止，以最低还款额未还金额4723.05元的5%为基数，每月计收一次滞纳金；二、被告刘洲、被告张兰、被告谢建清在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行律师费2072元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告刘洲所有的传祺牌汽车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2602元，公告费300元，保全费1270元，由被告刘洲、被告张兰、被告谢建清承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  宋 涛人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  陈邦碧二〇一六年二月二十四日书 记 员  阳文敏