内蒙古自治区牙克石市人民法院   民事判决书   （2019）内0782民初362号   原告：牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司，住所地牙克石市。   法定代表人：逄元波，公司经理。   委托诉讼代理人：孙和群，女，公司职工。   委托诉讼代理人：谭林，北京王玉梅律师事务所海拉尔分所律师。   被告：牙克石市百货大楼，住所地内蒙古自治区牙克石市。   法定代表人：满达，百货大楼经理。   委托诉讼代理人：薛垂祯，男，百货大楼办公室主任。   委托诉讼代理人：薛梅，女，百货大楼国有资产管理办公室主任。   委托诉讼代理人：宋艿佺，内蒙古君海律师事务所律师。   原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司（以下简称鸿呈小贷公司）与被告牙克石市百货大楼民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年4月28日、8月9日公开开庭进行了审理。2019年4月28日，原告鸿呈小贷公司的委托诉讼代理人孙和群、谭林，被告牙克石市百货大楼的委托诉讼代理人薛垂祯、宋艿佺到庭参加诉讼；2019年8月9日，原告鸿呈小贷公司的委托诉讼代理人孙和群、谭林，被告牙克石市百货大楼的委托诉讼代理人薛垂祯、薛梅到庭参加诉讼，本案现已审理终结。   原告鸿呈小贷公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告立即返还原告借款本金1100万元。二、依法判令被告支付原告至实际给付之日的逾期贷款的利息及罚息，计算到2019年2月12日共计4054019.51元。三、依法判令原告对被告已设定抵押权的产权号为1XXXX号的房产和产权证号为1XX**房产享有优先受偿权。四、依法判令被告承担律师费人民币25万元并承担本案所有的诉讼费用。事实和理由：2017年3月31日，原告与被告签订了借款合同，约定原告向被告提供贷款1100万元，自2017年4月7日至2018年4月6日，月利率为9.3‰，一次还本分次付息法：即按贷款到期日一次性偿还贷款本金，每月20日结息，当月利息等于贷款本金×日利率×占用天数；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款，贷款人有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息等于罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮70%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天；借款人未按时足额偿还贷款本金支付利息的，或经其他方式协商无果，贷款利率自借款之日起按30‰重新计算。为保证借款合同的履行，原、被告又签订了抵押合同，被告自愿提供其合法拥有的位于牙克石市××街（产权证号为蒙房权证牙克石市字第1XXXX号）和内蒙古自治区新工办事处兴安中街内蒙古自治区北侧门市（产权证号为蒙房权证牙克石字第XXXX号）做抵押担保。抵押担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费等）。合同签订后，原告即向被告足额交付约定的款项。被告在借款期限内仅归还了80天的贷款利息，其余未按约定履行还款及还息义务。在原告多次催讨下，被告一直拒不履行归还义务。原告认为原告与被告之间签订的借款合同、抵押合同成立并生效，原告如约全面履行义务，然而被告拒不还本付息，其违约行为严重损害了原告的合法权益。   被告牙克石市百货大楼辩称，被告对案件相关情况说明如下：一、市纪委监察委现在对被告牙克石市百货大楼进行调查，所有的账册、报表、凭证和合同等经济业务资料已于2018年初被市纪委调走封存，被告方无权查阅，银行账户也已经冻结，所以原告方的借款及相关内容暂时无法核对；二、百货大楼是国有企业，有经营自主权，但是没有财产的处置权。此案涉及金额较大，被告已经汇报到市纪委监察委、市国有资产管理局和上级主管部门工信局，目前正处于调查和答复期间；三、借款金额较大，曾经引起了大规模上访，市审计局也对职工提出的问题进行了审计调查，并将此事移交给市纪委监察委，目前尚未结案。在此次上访中百货大楼原法定代表人被免职并受到了开除党籍的处分。基于上述原因，被告方无法进行答辩。补充两点意见，一是请法院依法审查贷款的合法性以及利率计算的合法性。二是关于优先受偿权问题，是抵押权的设置。经调查了解，未得到全体职工的同意，全体职工也不知情，其不具备合法性。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提供的证据：1、原被告双方签订的最高额借款合同以及借款凭证，欲证明原被告之间存在1100万元的借款合同，借款期限是2017年4月7日至2018年4月6日，月利率为9.3‰，争议的解决方式是发生争议向贷款人所在地管辖权法院起诉，该借款已经发放给被告。被告质证称，当时这笔借款现在的负责人不知道，现在企业的所有账册都被市纪委监察委拿走了，无法核对。经核实当时的管理层，也明确表示对这件事不知情，也没开过职工代表大会，所以对其真实性无法发表质证意见。2、原被告双方签订的最高额借款抵押合同以及他项权利证，欲证明被告自愿以其拥有的两处房产（产权证号分别是1XXXX号、1XXXX号）作为其借款的抵押物，并办理了抵押登记。被告质证称，真实性合法性我们无法发表质证意见。3、牙克石市经济和信息化局牙经信发（2017）30号文件，即关于百货大楼用房产抵押申请贷款的批复。欲证明被告提供涉案房产进行抵押经过了政府相关部门的同意。被告质证称，文件的真实性认可，但是它的合法性现在也是在市纪委监察调查当中，所以其合法性我们不发表质证意见，请法院审查。4、委托代理合同和发票，欲证明要求被告承担25万元的律师代理费的依据。被告未发表质证意见。5、中国工商银行转账支票存根和工商银行业务回单，欲证明原告将1100万贷款打入被告账户。被告质证称，认可上述证据真实性。6、百货大楼在农村信用社的对账单，欲证明贷款发放之后，根据经信局的批文贷款是有专项用途的，主要用于百货大楼在信用社的一个800万元的贷款本金和利息，然后还之前欠原告的贷款。被告质证称，以前的事情我们不清楚，不认可其真实性。本院对原告的上述证据进行审查后认为，上述证据客观真实，与本案具有关联性，能够证实原告的事实主张，本院予以采信。   被告牙克石市百货大楼提供的证据：1、职工代表的书面证言，欲证明接到法院的起诉状还有传票之后现在的领导班子召开会议，针对1100万元的贷款一事向当时的管理层和职工进行了解，原告所诉的贷款未经过企业管理层和职工代表大会通过，而且职工代表包括现在的负责人都不知情，没有职工代表签字。原告质证称，对于这个证言的真实性我们没法核对，证人不出庭作证该证言也不能作为认定案件的依据，况且没有法律法规规定贷款必须经过企业职工代表同意，因此这份证据不能证明被告的主张。本院对该证据进行审查后认为，该证据为证人证言，因证人未出庭质证，故本院不予采信。2、牙克石市监察委员会牙监办函（2019）14号，即关于暂缓执行牙克石市百货大楼债权债务纠纷诉讼的函，欲证明牙克石市百货大楼的资产现在不能执行。原告质证称，真实性认可，证明目的不认可，只能证明执行中的问题，和本案无关。本院对上述证据进行审查后认为，该证据为牙克石市监察委员会对百货大楼其他执行案件的函，与本案无关，故不予采信。本院为查明案件事实，依职权调取的证据：牙克石市百货大楼在内蒙古牙克石农村商业银行股份有限公司城东支行的交易明细，与原告的证据6系同一证据，能够证实原告将1100万元借款转入百货大楼账户，百货大楼将借款用于还贷等事实。原、被告均无异议。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月31日，原告与被告签订最高额借款合同，约定原告向被告提供1100万元借款，借款期限自2017年4月7日至2018年4月6日，月利率为9.3‰，如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；如被告未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款，原告有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利：逾期贷款的罚息等于罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮70%，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一天；如被告未按时足额偿还贷款本金支付利息的，或经其他方式协商无果，贷款利率自借款之日起按30‰重新计算。为保证借款合同的履行，原、被告又签订了最高额借款抵押合同，被告自愿提供合法拥有的位于牙克石市××街（产权证号为蒙房权证牙克石市字第1XXXX号）和内蒙古自治区新工办事处兴安中街内蒙古自治区北侧门市（产权证号为蒙房权证牙克石字第XXXX号）做抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、律师费、拍卖费等）。上述房产办理了抵押登记，抵押权利价值分别设定为55万元和1045万元。合同签订后的当日，原告向被告发放了1100万元借款。被告借款后支付了80天的贷款利息，剩余本息均未给付，遂成本诉。在庭审时原告将要求被告支付的至2019年2月12日的利息及罚息6524934.43元减少至4054019.51元。   本院认为，本案原告的经营范围为发放小额贷款、与小额贷款业务相关的咨询服务以及自治区金融办批准的其他业务，故根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条"借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。"以及第二百一十条"自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。"的规定，其与被告之间的民间借贷关系成立并生效。本案的争议焦点之一为原告所请求的4054019.51元利息是否符合法律规定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款"借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限"的规定，经计算，原告请求的利息（自2017年6月21日起至2018年4月6日）虽然未超过年利率24%，但是因其计算了复利，复利部分本院不予维护，故此部分的利息为应975353.42元；原告请求的利息及罚息（自2018年4月7日起至2019年2月12日）超过了年利率24%，本院按年利率24%予以维护，此部分的利息及罚息应为2256657.53元。至此，自2017年6月21日至2019年2月12日的利息及罚息应为3232010.95元。自2019年2月13日起，被告亦应按照双方约定的利率及罚息支付利息，但不应超过年利率24%，直至本息全部付清为止。本案的另一争议焦点为原告对被告已设定抵押权的产权号为1XXXX号的房产和产产权证号为1XX**产是否享有优先受偿权以及权利价值。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款"为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。"、第一百八十条第一款第一项"债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物"、以及第一百八十七条"以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。"的规定，被告经过其上级主管部门的同意，将其所有的上述房屋抵押给原告，双方并办理了抵押登记，抵押权自登记时设立，原告有权就抵押财产优先受偿。因产权号为1XXXX号的房产和产权产权证号为1XX**设立的抵押权利价值分别为55万元和1045万元，故原告应在权利价值范围内优先受偿。关于原告请求的25万元律师代理费，原告为此次诉讼与北京王玉梅律师事务所海拉尔分所签订委托代理合同并支付25万元代理费，因双方借款合同以及借款抵押合同均约定原告为实现债权而支付的律师费由被告承担，故本院对原告的此项请求予以支持。经查证，涉案借款均进入被告账户且由被告使用，故被告不能以不知情且借款行为未召开职工代表大会为由而否认其还款义务。   综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：   一、被告牙克石市百货大楼于本判决生效后十日内返还原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司借款本金1100万元并支付利息及罚息3232010.95元，并以1100万元为基数，自2019年2月13日起按照双方约定的利率及罚息支付利息，但不应超过年利率24%，直至本息全部付清之日止；   二、原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司对被告牙克石市百货大楼已设定抵押权的产权号为蒙房权证牙克石市字第1XXXX号的房产和产权证号为蒙房权证牙克石字第XXXX号房产有优先受偿权，抵押权利价值分别为55万元和1045万元；   三、被告牙克石市百货大楼于本判决生效后十日内给付原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司25万元律师代理费；   四、驳回原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费128450元，由被告牙克石市百货大楼负担   104654元，原告牙克石市建兴鸿呈小额贷款有限责任公司自行负担23796元；诉讼保全费5000元，由被告牙克石市百货大楼负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于呼伦贝尔市中级人民法院。   审 判 长 庞 昕   人民陪审员 张艳丽   人民陪审员 李玉玲   二〇一九年八月九日   书 记 员 李福建   本判决的法律适用：   《中华人民共和国合同法》第一百零七条   第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。   第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。   前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。   第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：   （一）建筑物和其他土地附着物；   （二）建设用地使用权；   （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；   （四）生产设备、原材料、半成品、产品；   （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；   （六）交通运输工具；   （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。   抵押人可以将前款所列财产一并抵押。   第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。   未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：   （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；   （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。