福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5016号 原告福建省龙岩农村商业银行股份有限公司金源支行，住所地龙岩市新罗区龙腾北路(宝泰段)建设大厦1层西边店，统一社会信用代码：91350800052329481N。 负责人翁玲玲，行长。 委托诉讼代理人魏志雄，男，1974年11月5日出生，该行员工，住龙岩市新罗区。 被告黄京荣，男，1984年10月9日出生，汉族，个体经营户，住龙岩市新罗区。 被告严芝萍，女，1988年2月7日出生，汉族，个体经营户，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行有限公司金源支行(以下简称农商行金源支行)与被告黄京荣、严芝萍信用卡纠纷一案，本院于2019年6月6日受理后，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行金源支行的委托诉讼代理人魏志雄到庭参加诉讼，被告黄京荣、严芝萍经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告农商行金源支行向本院提出诉讼请求：1、被告黄京荣偿还原告截至2019年6月6日结欠的贷记卡透支本金、利息、违约金合计21390.93元（其中：透支本金19752.02元、利息1459.19元、违约金179.82元），并支付自2019年6月7日起至款清之日止、以本金19752.02元、按日利率万分之三点七五计算的透支利息，以及自2019年6月7日起至款清之日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金。2、被告严芝萍承担连带清偿责任。事实与理由：2015年11月10日，黄京荣向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，申请金额贰万元，双方并签订《农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》,对各方的权利义务进行了约定。同时，被告严芝萍自愿为被告黄京荣“普惠金融贷记卡”项下债务提供连带保证责任。同月29日，原告经核准同意，向黄京荣发放了卡号为62×××05的福万通贷记卡，授信额度为人民币贰万元，授信期限3年，利率为日万分之三点二五，按月结息,账单日为每月21日，还款日为账单日后第25天。 2018年12月21日起，被告黄京荣使用的62×××05的普惠金融贷记卡进行消费，但未按期还款，被告严芝萍也不承担连带保证责任，截至2019年6月6日，被告黄京荣尚欠原告透支本金19752.02元、利息1459.19元、违约金179.82元合计21390.93元。另被告黄京荣、严芝萍系夫妻，并向原告提供了被告严芝萍本人签字的征信授权书、不可撤销担保函及身份证复印件等相关材料，可见严芝萍知晓并认可黄京荣办理普惠金融贷记卡，因此，本案债务系其夫妻共同债务，应由被告黄京荣及其配偶严芝萍共同承担。原告因催讨未果，为此请求判如所请。 被告黄京荣、严芝萍未作书面答辩、亦未提交证据。 经审理查明，被告黄京荣、严芝萍于2010年1月18日办理了J350823-2010-000256号结婚证。2015年11月10日，被告黄京荣向原告申请办理福万通普惠金融贷记卡，额度贰万元整，并与原告签订了《农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，主要内容为：1、原告同意向被告黄京荣发放普惠金融贷记卡，额度贰万元整。2、按月结息，透支利率为日分之三点七五，结息日为每月21日。3、若被告黄京荣未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则被告黄京荣需按月按最低还款额未还部份的5%支付违约金，违约金最低5元等等。同日，被告严芝萍签名出具《不可撤销担保函》，主要内容为：被告严芝萍自愿为被告黄京荣办理的普惠金融贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证范围为贷记卡申领人普惠金融贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用等，保证期间为福万通普惠金融贷记卡的债务到期之次日起两年等等。同时，被告严芝萍还签名出具《查询授权书》，授权原告审核其本人或配偶贷记卡、准贷记卡申请等。 2015年12月29日，原告经审批同意向被告黄京荣发放普惠金融贷记卡，额度贰万元整（卡号：62×××05），有效期三年。自2018年12月21日起，被告黄京荣使用的62×××05的普惠金融贷记卡进行消费，但未按期还款，截至2019年6月6日，被告黄京荣尚欠原告该贷记卡透支本金19752.02元、利息1459.19元、违约金179.82元合计21390.93元。原告因催讨未果，遂诉至本院，请求判如所请。 庭审中，针对被告严芝萍在本案中应承担的民事责任，原告变更诉请为要求被告严芝萍承担共同清偿责任。 本院认为，农商行金源支行与黄京荣签订的《农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，被告严芝萍出具的《不可撤销担保函》及《查询授权书》，系各方真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行。截至2019年6月6日，被告黄京荣尚欠原告透支本金19752.02元、利息1459.19元、违约金179.82元，事实清楚，证据充分，应限期给付。本案查明事实表明，双方当事人虽然在《领用合约》中约定持卡人若未按期足额还款则应支付利息以及违约金，本院在尊重双方当事人前述约定的同时，从公平原则出发，确认透支利息和违约金并处的结果每月不应超过透支欠款本金按照月利率2%计算之金额。被告黄京荣、严芝萍系夫妻，本案债务系其夫妻关系期间存续，属夫妻共同债务，现原告变更要求被告严芝萍承担共同清偿责任，故被告严芝萍依法应共同承担本案民事责任。被告黄京荣、严芝萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 黄京荣、严芝萍应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司金源支行贷记卡透支本金19752.02元、利息1459.19元、违约金179.82元合计21390.93元，并支付自2019年6月7日起至款清之日止，以本金19752.02元，按日利率万分之三点二五计算的透支利息及每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（黄京荣、严芝萍应承担的前述利息与违约金之和，每月不应超过月利率2%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费335元，减半收取计167.5元，由黄京荣、严芝萍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 林  朝  晖 二〇一九年八月三十日 书记员 黄珺滢（代） 书记员 廖丽清（代） 一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条，申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。