广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1322民初2611号原告：中国建设银行股份有限公司博罗支行，住所地:博罗县罗阳镇罗阳一路**。负责人：曾国光，行长。委托诉讼代理人：王雪鹏、张丽梅，广东法村律师事务所律师。被告：朱巧玲，女，1974年10月14日出生，汉族，身份证住址：广东省增城市，原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告朱巧玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行的委托诉讼代理人张丽梅到庭参加诉讼，被告朱巧玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即清偿原告贷款本金人民币379944.88元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止，暂计至2019年5月16日为16175.55元）；3、判令被告承担原告为实现上述债权支出的律师费24554元；4、确认原告就被告提供的抵押物（坐落于博罗县××号现代中心城**楼170商铺）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金379944.88元、利息、罚息、本案诉讼费用、律师费24554元的范围内优先受偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。以上合计420672.43元。诉讼过程中，变更诉讼请求：第二项原诉讼请求利息、罚息16175.55元，变更为14282.17元。事实与理由：2013年12月5日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440717200-2032-20130564150）。双方约定：1、被告向原告借款610000元，用于购买博罗县××号现代中心城3号楼170商铺，借款期限为10年；2、贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮10%，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；如逾期还款则按贷款利率上浮50%计收罚息；3、被告以所购买的房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用；4、如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告为抵押房屋办理了抵押权登记。然而，原告依约将610000元贷款一次划入被告指定账户后，被告却拖延归还贷款本息。截至2019年5月16日，被告累计共拖欠原告贷款本息54601.48元。原告认为，依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。原告为其主张提供证据如下：1、《个人住房（商品用房）借款合同》、见证书、贷款抵押承诺书；2、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证；3、EMS快递改退批条、律师函；4、他项权证；5、个人贷款对账单。被告朱巧玲未到庭，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2013年12月5日，被告朱巧玲与原告中国建设银行股份有限公司博罗支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》。双方约定：被告向原告借款610000元用于购买博罗县××号现代中心城3号楼170商铺，并由中国建设银行股份有限公司博罗支行直接将上述款项划入博罗县时尚风华实业有限公司建设银行的账户（账号为：44×××06）；借款期限为2013年12月4日至2023年12月4日；贷款利率是年利率5.39%；借款逾期罚息利率是年利率8.04%，被告未按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求被告清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本息及相关费用，并解除与被告的借贷关系，由被告承担中国建设银行股份有限公司博罗支行为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。合同签订后，原告于2014年2月8日向博罗县时尚风华实业有限公司建设银行的账户（账号为：44×××06）支付了610000元。2014年12月24日，被告对博罗县××号现代中心城3号楼170商铺办理了抵押权登记（房地产权证号：00×**4、粤房地他项证字第××号）。借款后，被告向原告偿还借款本金230055.12元，但2018年2月之后，被告再无向原告偿还借款本息，至今拖欠原告本金379944.88元，2018年2月至2019年4月28日期间，被告拖欠原告利息12999.1元、罚息1283.07元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同。被告向原告借款后未依约按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告偿还贷款本金及利息，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定，当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。根据被告、原告的约定，以及被告至今拖欠原告本息的事实，现原告请求解除合同，本院予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条第二款规定，同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：……（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿。《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定，本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因原告对博罗县××号现代中心城3号楼170商铺办理了抵押权登记，原告请求被告对提供抵押的涉案房屋价款享有优先受偿权，本院予以支持。对于原告主张的律师费，至今尚未实际支付，可待该笔费用实际发生后再行主张。诉讼中，被告既未举证亦未出庭质证，视其放弃举证、质证权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，中华人民共和国物权法》第一百九十九条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告朱巧玲签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告朱巧玲应于本判决发生法律效力之日起十日内，支付所欠原告中国建设银行股份有限公司博罗支行借款本金379944.88元及利息（利息暂时计算至2019年4月28日止为12999.1元；自2019年4月29日起的利息以379944.88元为本金，按年利率5.39%计至还清款日止）。三、原告中国建设银行股份有限公司博罗支行对被告朱巧玲提供的抵押物（位于博罗县长宁镇罗浮路**现代中心城**楼170商铺，房地产权证号：00×**4）的价款享有优先受偿权。四、驳回中国建设银行股份有限公司博罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3805元，由被告朱巧玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  凌升光二〇一九年八月八日法官助理张梓山书记员凌天乐