文书内容广东省广州市荔湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0103民初6872号原告：梁达文，男，1985年11月19日出生，汉族，身份证住址广东省广州市荔湾区。委托诉讼代理人：陈晓丽，北京市盈科（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴惠惠，北京市盈科（广州）律师事务所实习律师。被告：吴衍冀，男，1993年3月1日出生，汉族，身份证住址广东省高州市。委托诉讼代理人：姚翔，北京德和衡（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡潇鹏，北京德和衡（广州）律师事务所实习律师。原告梁达文诉被告吴衍冀民间借贷纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月20日公开开庭进行了审理。原告梁达文及其委托诉讼代理人陈晓丽，被告吴衍冀的委托诉讼代理人姚翔、胡潇鹏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告梁达文向本院提出诉讼请求:1、判令被告吴衍冀向原告归还借条2本金10万元及暂计利息12000元(利息以10万元为基数，从2019年12月1日起按月利率2%计至借款清偿之日止)；2、判令被告向原告归还借条4本金2万元及暂计利息2800元(利息以2万元为基数，从2019年11月1日起按月利率2%计算至借款清偿之日止)；3、判令被告向原告归还借条7本金44万元及暂计利息39600元(其中以15万元为基数，从2020年2月1日按月利率2%的标准计至借款全部清偿之日止；以29万元为基数，从2019年12月5日按月利率2%计算至借款清偿之日止)，以上共计614400元；4、本案受理费由被告承担。事实和理由：原告与被告为同事，原告向被告多次借款未还，具体如下：2019年7月31日至8月4日，被告共向原告借款10万元，并于2019年8月2日签署《借条》(下称借条1)，该借条约定借款期限为12个月，自2019年8月1日至2020年8月1日，利息每月3000元，每月1日偿还上个月利息。2019年8月28日至9月1日，被告共向原告借款10万元，并于2019年9月1日签署《借条》(下称借条2)，约定借款期限为2019年9月1日至2022年9月1日，利息为每月4000元。原被告约定每月1日偿还上个月利息。2019年8月31日至9月4日，被告共向原告借款15万元，并于2019年9月3日签署《借条》(下称借条3)，约定借期为2019年9月1日至2020年1月20日，利息共3万元，到期后一次性偿还本息。2019年9月3日，原、被告签署借条(下称借条4)，约定被告向原告借款2万元，借期为2019年9月1日至2020年1月20日，利息共4500元，每一个月或两个月偿还1000元利息，到期后一次性偿还剩余本息。签署《借条》后，原告于2019年9月8日向被告转账2万元。2019年9月28日，原、被告签署《借条》(下称借条5)，约定被告向原告借款13万元，借期为2019年9月28日至2019年11月15日，利息共13000元，到期后一次性偿还本息。签署借条5后，原告于2019年9月29日至9月30向被告转账共13万元。截至2019年12月1日，因被告拖欠原告借条1，2019年10月和11月份利息共6000元、借条2，2019年10月和11月利息8000元、借条4，2019年11月利息1000元、借条五利息13000元及罚息14000元，被告于2019年12月1日前的拖欠的利息重新签订借条(下称借条6)，借条6金额共42000元，限被告于2019年12月7日前还清，被告已于2019年12月6日前还清借条6，即借条1、借条2、借条4、借条5，至2019年12月1日前的到期利息/罚息。为了更好统计双方的借款，原、被告双方将部分到期借款进行整合，因被告已偿还借条1本金6.1万元，被告自愿提前偿还借条1本金3.9万。2019年12月5日，原被告双方重新签订《借条》(下称借条7)，约定借款金额为44万元，借期为2019年12月5日至2020年1月20日，总利息82200元，到期后一次性偿还本息。其中，44万元本金构成分别是借条1本金3.9万元、借条3本金15万元、借条5本金13万元以及2019年12月5日被告向原告借款12.1万元；82200元利息构成：借条3，15万元于2019年9月1日至2020年1月20日期间的利息3万元、29万利息52200元。截至2019年12月5日，借条1、3、5已被借条7取代，签订借条7后，被告共偿还利息37200元。至原告起诉之日，被告尚拖欠原告借条2本金10万元及利息、借条4本金2万元及利息、借条7本金44万元及利息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法公正裁决。被告吴衍冀答辩称：不同意原告的诉请，且本案涉及多个不同的合同关系，有合作投资关系，也有借贷关系，被告认为各自应独自审理；具体说明如下：1.原告前三项诉请，只有诉请2是真实的借款，诉请1和诉请3所涉及的款项不是借款，而是原告及被告与案外人曾林辉共同合作投资多个项目的投资款。原告清楚相关款项已经转至曾林辉账户，原告之前也多次与曾林辉联系，并催促曾林辉返还款项。2.原告将属于其投资款项变相成为了高利贷款项，且原告在诉请1中又自行将原来的48%高息调整为24%，将诉请3中的原来的151.53%的高息调整为24%，但并未就此与被告达成合意。被告据此认为上述各项借款应当被认定为均没有利息。3.关于原告诉请1，借条2不管属于何性质的款项，均未满足还款条件，因为约定的还款期是2022年9月1日，尚未到期，原告无权提起本案诉讼。4.原告诉请2，借条4的20000元是借款，但被告已经还清。5.原告诉请3，借条7中提及的44万元分为两个部分，第一部分是整合了原告借条1、3、5、6的款项；第二部分是实际交付新的12.1万元投资款。但被告认为借条6的形成并不合法。另外，借条1、2是原告及被告与案外人曾林辉共同投资P2P项目的款项，且约定如果能够挣到钱，按照2:1:1的比例分配利润，但没有书面约定；借条3，原告及被告与案外人曾林辉共同投资烟花爆竹的款项，并约定如果挣到钱，按2:1:1的比例分配利润，但没有书面约定；借条4的20000元借款已于2020月1月22日归还。关于借条5也是原告及被告与案外人曾林辉共同投资沙场项目的款项，并且约定如果挣到钱按2:1:1的比例分配利润，但没有书面约定；借条6，该款项是被告已经向原告返还投资款项的一部分，应当予以扣除。综上，请求法院驳回原告的诉请。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告吴衍冀（下同）于2019年8月2日出具的10万元借条（即借条1）；2.转账记录；3.原告和被告微信聊天记录；4.2019年9月1日出具的10万元借条（借条2）；5.转账记录；6.2019年9月3日出具的15万元借条（借条3）；7.转账记录；8.2019年9月3日出具的2万元借条（借条4）；9.转账记录；10.2019年9月28日出具的13万元借条（借条5）；11.转账记录；12.2019年12月1日出具的4.2万元借条（借条6）；13.原告和被告微信聊天记录；14.2019年12月5日出具的44万元借条（借条7）；15.转账记录；16.银行转账明细详情（四张）；17.2019年9月1日银行转账明细详情（一张）；18.2019年10月1日银行转账明细详情（一张），19.银行转账明细详细（两张）；20.银行转账明细详情（四张）；21.2020年7月6日原告与被告的录音光盘及文字版；22.支付宝账单，拟证明被告2019年8月8日向原告转账8000元，2019年8月9日被告向原告转账13000元共21000元是用于偿还原告2019年7月9日借款给被告的20000元。庭审后原告补充提交了汇款页面及原、被告的聊天记录共五组证据，拟证明被告于2019年9月1日向原告汇出的10000元、同年9月11日汇出的8000元、同年10月1日汇出的42000元、2020年3月7日汇出6000元、2020年3月8日汇出12000元，是原告通过支付宝花呗向被告的支付宝商家支付上述款项，被告套现后转回给原告的款项。被告提交了如下证据：1.吴衍冀转款给梁达文的明细清单；2.借记卡账户历史明细清单，拟证明被告已向原告汇出款项260800元。本院组织了当事人对证据进行交换和质证，双方开庭前及庭审中所提交证据的质证意见已在开庭笔录中记录在案；对原告庭审后补充提交的汇款页面及聊天记录共五组证据，被告书面质证称，对该五组证据的真实性、合法性和关联性予以确认，但“套现”是原告自行主张的行为，被告未与原告达成任何合意。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据和事实，根据当事人的庭审陈述和经审查确认的证据，认定如下：原告梁达文与被告吴衍冀原为同事关系，被告于2019年7月底至2019年12月5日期间向原告借款，原告通过支付宝或微信支付方式分多笔向被告汇出所借款项，期间被告向原告出具七张借条，借条落款均有借款人吴衍冀和出借人梁达文的签名捺印，七张借条所反映的内容、利息及违约责任约定详情如下：借条1：2019年8月2日，借款100000元，借期2019年8月1日至2020年8月1日，共12个月，利息为每月3000元，即月利率3%。款项交付情况：原告于2019年7月31日至同年8月4日期间通过支付宝和微信支付分14笔向被告支付共100000元。借条2：2019年9月1日，借款100000元，借期2019年9月1日至2022年9月1日，利息为每月4000元，即月利率4%。款项交付情况：原告于2019年8月28日至同年9月1日期间通过支付宝和微信支付分10笔向被告支付共100000元。借条3：2019年9月3日，借款150000元，借期2019年9月1日至2020年1月20日，共140天，总利息30000元，即月利率4.28%〔（30000÷140天×30）÷150000元×100%〕。款项交付情况：原告于2019年8月31日至同年9月4日期间通过支付宝和建设银行汇款方式分6笔向被告支付共150000元。借条4：2019年9月3日，借款20000元，借期2019年9月1日至2020年1月20日，共140天，总利息4500元，即月利率4.82%〔（4500÷140天×30）÷20000元×100%〕。款项交付情况：原告于2019年9月8日通过建设银行向被告汇款20000元。借条5：2019年9月28日，借款130000元，借期2019年9月28日至2019年11月15日，共47天，总利息13000元，即月利率6.38%〔（13000÷47天×30）÷130000×100%〕。款项交付情况：原告于2019年9月29日至同年9月30日期间通过支付宝、微信和建设银行汇款方式分6笔向被告支付共130000元。借条6：2019年12月1日，借款42000元，借期2019年12月1日至2019年12月7日，共7天，总利息3000元，折合月利率30.6%〔（3000÷7×30）÷42000×100%〕，原告在庭审中称该借款没有实际交付，数额是借条1、2、4、5利息的汇总。借条7：2019年12月5日，借款440000元，借期2019年12月5日至2020年1月20日，共45天，总利息82200元，折合月利率12.45%〔（82200÷45×30）÷440000×100%〕。款项交付情况：原告于2019年12月5日通过建设银行向被告汇款114200元，于同日通过微信支付方式向被告支付6800元，两笔合计121000元。被告提交还款情况反映，其取得第一笔借款后从2019年8月8日至2020年5月26日期间，分多笔向原告共汇款260800元；但其中2019年9月1日向原告汇出的10000元、同年9月11日汇出的8000元、同年10月1日汇出的42000元、2020年3月7日汇出6000元、2020年3月8日汇出12000元是原告通过支付宝花呗向被告的支付宝商家支付上述款项后，被告取现转回给原告的款项，共计78000元，被告在质证意见中承认上述套现的款项不是涉案借条的还款；另外，原告在庭审提交了建设银行汇款凭证，证实被告于2019年11月6日还款10000元，原告于当天17：12分向被告汇款4000元，两者相减被告当天实际还款6000元，加上剔除汇款中的78000元，被告实际共还款为178800元（260800-78000-4000），详细情况如下：被告于2019年8月8日、9日通过微信向原告汇款两笔共计21000元；2019年9月1日通过建设银行汇款3000元，支付宝汇款10000元；2019年9月11日通过支付宝汇款8000元，被告质证认可9月1日支付宝汇款10000元、9月11日汇款8000元是取现后转给原告款项，不属涉案还款；则2019年9月（应计当年8月份）共向原告还款3000元；2019年10月1日通过建设银行向原告汇款8000元以及支付宝汇款5笔共42000元，被告认可10月1日支付宝汇款42000元是取现后转给原告款项，不属涉案还款，则2019年10月（应计当年9月份）共向原告还款8000元；2019年11月1日、6日通过建设银行汇款3笔共65000元，被告于2019年11月6日所还款10000元，原告于当天向被告汇款4000元，该4000元应予扣除，则2019年11月（应计当年10月份）共向原告还款61000元；2019年12月5日、6日、30日、31日通过建设银行向原告汇款4笔共47000元（应计当年11月份）；2020年1月12日、22日通过建设银行向原告汇款19900元，微信汇款1000元，支付宝汇款10000元，共计30900元（应计2019年1月份）；2020年2月10日、17日、19日通过支付宝向原告汇款3笔共600元（应计2020年1月份）；2020年3月7日、8日、22日通过支付宝向原告汇款4笔共18200元，被告认可3月7日汇款6000元、3月8日汇款12000元是取现后转给原告款项，不属本案还款，则2020年3月（应计2020年2月份）共向原告还款200元；2020年4月21日、29日通过工商银行向原告汇款2笔共6700元（应计2020年3月份）；2020年5月26日通过支付宝向原告汇款400元（应计2020年4月份）；原告收到被告的以上汇款，扣除相应款项后，认为仍欠借款本金及相应利息，提起本案诉讼。庭审中，原告表示如胜诉或部份胜诉，所预交的受理费不需法院退回，要求由被告迳付给原告。本院认为：本案为民间借贷纠纷。原告与被告签订的七张借条，均清晰地表述为向原告借款，被告辩称系列借款中有的是合作投资关系，应分别审理的意见，只有其陈述，没有提交证据支持其主张，对被告的该答辩意见不予采信，本案应以民间借贷的法律规定处理。原、被告所签订借条但约定的利率均高于法律规定，本院依法调整为全部借款按月利率2%计算利息，又因被告所还的共178800元没有约定具体归还哪一张借条的借款，应以借款及还款的先后顺序予以处理；根据还款不足以偿还全部借款且无约定，以先还利息再折抵本金的规定，所还款项应先扣除利息，多出部分折抵部分本金。需要说明：1、借条2虽约定借款期限从2019年9月1日至2022年9月1日，但被告在系列借款纠纷中没有积极还款，原告行使不安抗辩权，要求被告提前全额还款并无违反法律规定，该借款应在本案中一并处理；2、原告庭审中称被告于2019年8月8日（还8000元）和同年8月9日（还13000元）所还款共21000元，是归还原告于2019年7月8日向被告出借的20000元的意见，因原告所称的借款没有在本案中主张，20000元的汇款性质不明，对原告的该意见不予采纳；原告如认为被告还有其他欠款未还的，可另寻法律途径解决。综合双方提交的借条、银行汇款清单、还款详情等证据，被告吴衍冀所还款项扣除利息及剩余本金的情况，列表如下（除被告于2019年8月8日、9日的还款按日扣减相关本金外，余下还款均按月份为一个计息周期，四舍五入准确到元）：            编      号              还款日期                    还款金额      （元）              归还利息      （元）              归还本金（或拖欠      利息）（元）              拖欠本金      （元）                  借条1，2019-8-1原告出借100000元，约定月利率3%，但依法应按月利率2%计息                                                                                                           1              2019-8-8       2019-8-9       被告还款              21000元      二笔汇款合计      扣8日利息              533元      （100000×2%      ÷30日×8日）              20467元      （21000-533）              79533元      （100000-20467）                  2              2019-9-1      计8月份还款              3000元      三笔汇款合计      扣22日利息              1166元      （79533×2%      ÷30日×22日）              1834元      （3000-1166）              77699元      （79533-1834）                   借条2、3、4，2019-9-1、2019-9-3，原告出借100000元、150000元、20000元，相加借款本金为347699元（77699+100000+150000+20000），因借条约定利息均高于法律规定，被告的还款依法按月利率2%计息                  3              2019-10-1                    8000元      （计9月份还款）              6954元      （347699×2%）              1046元      （8000-6594）              346653元      （347699-1046）                   借条5，2019-9-28，原告出借130000元（统计在2019年10月份出借），两者相加被告拖欠借款本金为476653元（346653+130000），被告还款依法按月利率2%计息                   4              2019-11-1      2019-11-6              61000元      （计10月份还款              9533元      （4766533×2%）              51467元      （61000-9533）              425186元      （476653-51467）                   2019-12-1，被告出具借条6，原告在庭审中称是借条1、2、4、5利息的汇总，因该借条无实际交付借款，该借款依法不应计入借款本金                  5              2019-12-5      2019-12-6      2019-12-30      2019-12-31              47000元       四笔汇款合计      应计2019年11      月份还款              8504元      （425186×2%）              38496元      （47000-8504）              386690元      （425186-38496）                   2019-12-5，被告出具借条7，载明借款44万元，但原告在庭审中陈述实际出借款      为121000元，余下为利息统计，本院认定实际出借款项加之前余下的本金，实际欠款为507690元（386690+121000）                  6              2020-1-12      2020-1-22              30900      四笔汇款合计              10154元      （507690×2%）              20746元      （30900-10154）              486944元      （507690-20746）                  7              2020-2-10      2020-2-17      2020-2-19              600      三笔汇款合计      应计1月份还款              9739元      （486944×2%）              欠息9139元      （9739-600）              486944元                  8              2020-3-22              200元      应计2月份还款              9739元      （486944×2%）              欠息18678元      （9139+9739-200）              486944元                        9              2020-4-21      2020-4-29              6700元      二笔合计              9739元      （486944×2%）              欠息21717元      （18678+9739-6700）              486944元                  10              2020-5-26                    400元      应计4月份还款              9739元      （486944×2%）              欠息31056元      （21717+9739-400）              486944元      从上表可知，计至2020年4月30日，扣除所还款项利息及部分本金后，被告吴衍冀尚欠原告借款本金共486944元及利息31056元，其应尽快还款，并从次日起以尚欠本金为基数，按年利率24%向原告计付利息，原告超过该数额的请求本院不予支持。综上，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下：一、被告吴衍冀于本判决发生法律效力之日起五日内向原告梁达文清偿借款486944元并支付计至2020年4月30日的借款利息31056元，两项合计518000元；二、被告吴衍冀于本判决发生法律效力之日起五日内向原告梁达文支付借款的利息（利息以486944元为基数，从2020年5月1日起按年利率24%计付至借款清偿之日止）；三、驳回原告梁达文的其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4972元，由原告梁达文负担780元，由被告吴衍冀负担4192元（受理费原告已预交，应由被告负担的受理费本院不再退回，由被告吴衍冀迳付给原告梁达文）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日之内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服本案一审判决部分的上诉请求数额，向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  彭景威二〇二〇年九月三十日书记员  陈丽仪陈清秀