福建省南平市建阳区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0703民初1614号 原告：中国工商银行股份有限公司建阳支行,住所地南平市建阳区人民路**,统一社会信用代码91350784857148055N。 负责人：胡永峰,行长。 委托诉讼代理人：毛贵良，男。 被告:王安泰,男,1970年4月18日出生,汉族,住南平市建阳区。 被告:李客妹,女,1972年11月29日出生,汉族,住南平市建阳区。 原告中国工商银行股份有限公司建阳支行与被告王安泰、李客妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月6日立案后，依法适用简易程序，于2020年8月19日公开开庭进行了审理。中国工商银行股份有限公司建阳支行的委托诉讼代理人毛贵良到庭参加诉讼，被告王安泰、李客妹经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司建阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除中国工商银行股份有限公司建阳支行与王安泰、李客妹在2015年8月4日签订的《个人购房借款／担保合同》（合同编号Ａ:［二手房］字［工］行［建阳］支行［2015］年［0000503］号）;2.判令王安泰、李客妹立即偿还借款本息合计220386.49元，其中借款本金206825.85元、利息13560.64元（利息算至2020年6月9日止,2020年6月10日之后的利息计算按合同约定计算至还清借款本金之日止）;3.判令中国工商银行股份有限公司建阳支行享有对王安泰、李客妹提供抵押的位于南平市建阳区变卖所得款项的优先受偿权。事实和理由:2015年8月4日,中国工商银行股份有限公司建阳支行与王安泰、李客妹签订250000元的《个人购房借款合同／担保合同》（合同编号Ａ:［二手房］字［工］行［建阳］支行［2015］年［0000503］号）。合同约定,借款期限15年,年利率4.9%,采用按月等额本息还款法,罚息利率在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息等…。该借款由王安泰、李客妹所有的房产位于南平市建阳区（房屋所有权证:潭房权证建阳字第××号、建筑面积102.84平方米、土地使用权面积为20.65平方米）房产作为借款的抵押担保并办妥抵押登记手续（详见潭房他证建阳字第××号）。中国工商银行股份有限公司建阳支行依合同约定履行了合同的出借之义务。王安泰、李客妹借款于2019年1月10日开始出现逾期,截止2020年6月9日王安泰、李客妹累计16期以上未按合同约定偿还借款本息。中国工商银行股份有限公司建阳支行经多次向其催讨未果。中国工商银行股份有限公司建阳支行根据合同第十四条第14.1、14.2款约定:借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息……贷款人有权要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。并将起诉状副本送达王安泰、李客妹并宣布解除本合同提前收回未到期的借款本息220386.49元，拍卖或变卖借款抵押物以优先归还其借款本息。以上借款有《个人购房借款／担保合同》、《个人借款凭证》等书证在案中佐证。为维护中国工商银行股份有限公司建阳支行合法权益不受侵害,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国民法通则》规定,特向法院提起诉讼并支持中国工商银行股份有限公司建阳支行的诉讼请求。 王安泰、李客妹未作答辩。 中国工商银行股份有限公司建阳支行围绕诉讼请求向本院提供证据：结婚证、房产证、土地证、他项权证、中国工商银行个人贷款申请表、个人借款凭证、《个人购房借款/担保合同》、利息清单。王安泰、李客妹未到庭质证视为放弃质证权利，本院对中国工商银行股份有限公司建阳支行提供的上述证据均予以确认。 本院经审理认定事实如下：2015年6月15日,王安泰、李客妹向中国工商银行股份有限公司建阳支行申请二手住房贷款。2015年8月4日,中国工商银行股份有限公司建阳支行与王安泰、李客妹签订《个人购房借款合同／担保合同》（合同编号Ａ:［二手房］字［工］行［建阳］支行［2015］年［0000503］号）。合同约定,借款金额250000元，期限15年,年利率4.9%,采用按月等额本息还款法,罚息利率在原借款利率基础上加收50%的利率计收罚息等。合同约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，借款人构成违约，贷款人有权：解除合同；宣布合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。王安泰、李客妹提供所有坐落于南平市建阳区（房屋所有权证:潭房权证建阳字第××号）作为借款的抵押担保，并于2015年8月6日办理了抵押权登记手续，证号潭房他证建阳字第××号。合同签订后，中国工商银行股份有限公司建阳支行按约发放贷款。王安泰、李客妹于2019年1月10日开始出现欠款逾期,截止2020年6月9日，累计16期以上未按合同约定偿还借款本息，尚欠贷款本金206825.85元、利息13560.64元。 本院认为，中国工商银行股份有限公司建阳支行与王安泰、李客妹签订的《个人购房借款合同／担保合同》系双方当事人的真实意思表示，合同合法有效。抵押物依法进行登记，抵押权合法有效。合同签订后中国工商银行股份有限公司建阳支行按约履行借款义务，王安泰、李客妹亦应按约归还借款本金及利息。截止2020年6月9日，王安泰、李客妹累计16期以上未按合同约定偿还借款本息，已构成违约。中国工商银行股份有限公司建阳支行起诉要求解除合同，王安泰、李客妹偿还拖欠的贷款本息，符合法律规定和双方当事人的约定，予以支持。王安泰、李客妹用其所有的房产为本案贷款提供抵押担保，中国工商银行股份有限公司建阳支行要求对王安泰、李客妹设定抵押的房产［坐落于南平市建阳区（房屋所有权证:潭房权证建阳字第××号）］拍卖、变卖所得款项享有优先受偿权的请求，符合法律规定，予以支持。王安泰、李客妹经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司建阳支行与王安泰、李客妹于2015年8月4日签订的《个人购房借款合同/担保合同》(合同编号A:[二手房]字[工]行[建阳]支行[2015]年[0000503]号)； 二、王安泰、李客妹应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本金206825.85元，利息13560.64元(利息暂算至2020年6月9日,之后的利息按《个人购房借款合同/担保合同》的约定计算至还清借款本金之日止)； 三、若王安泰、李客妹未按上述第二项确定的期限偿还中国工商银行股份有限公司建阳支行借款本息，中国工商银行股份有限公司建阳支行有权对王安泰、李客妹设定抵押的房产［坐落于南平市建阳区（房屋所有权证:潭房权证建阳字第××号）］折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4606元，减半收取计2303元，由王安泰、李客妹负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 钟金凤 二〇一九年八月十九日 法官助理 蒋佳慧 书 记 员 许慧婷 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循证实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件，解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。