广西壮族自治区钦州市钦北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0703民初569号 原告：中国农业银行股份有限公司钦州分行。住所地：钦州市钦州湾大道**。统一社会信用代码：91450703201136174X。 负责人：覃东，该行行长。 委托诉讼代理人：张炳雄，该行个贷中心员工。 委托诉讼代理人：李悦，该行个贷中心员工。 被告：曾纯，女，1974年8月15日出生，汉族，户籍地：广东省汕头市龙湖区，现住钦州市。 被告：钦州市海越房地产开发有限公司。。住所地：钦州市钦州湾大道年年丰广场** 法定代表人：郭文城，该公司执行董事兼总经理。 原告中国农业银行股份有限公司钦州分行（以下简称“农行钦州分行”）与被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日适用简易程序立案后，在审理过程中，发现案件存在不宜适用简易程序审理的情形，依法转为普通程序并公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张炳雄到庭参加诉讼，被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出如下诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、判令被告曾纯归还原告借款本金247,444.53元及利息6,267.46元（利息计至2019年1月4日，含罚息及复利，从2019年1月5日至还清之日按合同约定另计）；3、确认原告对被告曾纯借款的抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、判令被告钦州市海越房地产开发有限公司对曾纯的借款承担连带偿还责任。事实和理由：被告曾纯于2015年5月13日向原告借款290,000元用于购住房。经原告审核，被告符合贷款条件，双方于2015年6月3日签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为290,000元，利率执行中国人民银行同期同档次贷款基准利率，同时借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整，借款期限15年，从2015年6月3日起至2030年6月2日止，还款方式为按月等额本息还款，借款用被告曾纯购买的位于钦州市作借款抵押，办理了预抵押登记手续(编号预201504729)，并由钦州市海越房地产开发有限公司提供阶段性保证担保，原告于2015年6月4日发放贷款290,000元给被告曾纯。借款后，曾纯没有按合同履行还本付息的义务，至2019年1月4日止，被告曾纯累计已归还原告借款本息84,555.32元（其中：已还本金42,555.47元、正常息41,980.5元、罚息13.41元、复利5.94元），已还款期数为1-37期（即2015年6月4日至2018年7月4日），其中第37期为不足额还款，逾期欠款的期数为37-43期（即2018年7月4日至2019年1月4日），共7期，逾期金额共计14,692.33元（其中：应还未还本金8,424.87元、应还未还正常息5,966.72元、罚息176.81元、复利123.93元）。自借款发放之日起至今，被告曾纯未办妥以原告为抵押权人的抵押登记，依照原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》第三十一条及第三十五条的规定，被告钦州市海越房地产开发有限公司对曾纯的借款承担连带偿还责任。根据《个人购房担保借款合同》第十一条第11.4规定，被告曾纯未按约定按期足额偿还借款，违反合同约定的义务，原告依合同约定有权提前收回借款。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请判如所请。 被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司未答辩，也未提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，也不提出书面答辩和质证意见，视为其放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据经庭审审核，本院认为符合证据真实性、合法性和关联性，能证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实与原告诉称相一致。 本院认为，原告农行钦州分行与被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同合法有效，双方均应按约履行。该合同约定，借款人不按本合同约定按时偿还借款本息，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用，并可以行使担保权。本案中，原告向曾纯发放借款后，曾纯没有按约定期限偿还借款本息，构成违约，合同约定的解除条件已成就，原告有权解除合同，并可以要求被告清偿到期或未到期的借款本息，因此，原告请求解除与被告签订的《个人购房担保借款合同》，要求被告偿还剩余借款本金，并支付相应利息、罚息和复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。虽然原告与被告曾纯办理了钦州市的预购商品房贷款抵押登记手续，但双方未办理正式抵押登记，抵押权并未设立，原告请求确认其对抵押物处置拍卖所得价款享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。被告钦州市海越房地产开发有限公司作为曾纯借款提供连带责任保证，并且约定借款人提供了抵押担保的，贷款人有权要求保证人先于借款人提供的抵押担保承担保证责任，因此，原告请求被告钦州市海越房地产开发有限公司对被告曾纯所欠债务承担连带还款责任，符合双方约定，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第一款的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司钦州分行与被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告曾纯偿还原告中国农业银行股份有限公司钦州分行借款本金247,444.53元及利息（利息的计算：含罚息、复利，截止2019年1月4日利息6,267.46元,自2019年1月5日起至实际还清之日止，按合同约定的利率另计）； 三、被告钦州市海越房地产开发有限公司对被告曾纯的上述债务承担连带清偿责任，被告钦州市海越房地产开发有限公司承担连带责任后，有权向被告曾纯追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司钦州分行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可于本案生效判决确定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费5,106元，公告费350元，共5,456元，由被告曾纯、钦州市海越房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区钦州市中级人民法院。 审 判 长  梁立辉 人民陪审员  郭珊珊 人民陪审员  梁奕森 二〇一九年八月十五日 书 记 员  邓 敏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条第一款当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。