广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初6645号原告:中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行，住所地广东省佛山市南海区******金雅轩首层125、126、127、128，统一社会信用代码914***********686F。负责人：黄立斌。委托诉讼代理人：刘小凤，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：张颖仪，广东淼鑫律师事务所律师。被告：刘冠宏，男，1977年3月29日出生，汉族，住广东省信宜市***********，公民身份号码440************554。原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行诉被告刘冠宏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日立案受理后，依法适用普通程序于同年7月3日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘小凤到庭参加诉讼，被告刘冠宏经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告偿还原告贷款本金1340809.03元及至实际清偿日止的利息、复利、罚息【根据《个人贷款合同》约定，贷款年利率为浮动利率，按照中国人民银行公布的五年以上贷款基准利率上浮10%，如遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度公历1月1日起按相应利率档次执行新的利率规定，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%；暂计至2019年3月5日，尚拖欠利息40642.55元，罚息85.87元，复利157.4元，本息合计1381694.85元】；2.判令被告向原告支付律师费20725.42元；3.判令原告对被告提供抵押的位于佛山市顺德区均安镇三华社区*民委员会三华西区怡华园9-B6【粤（2017）顺德区不动产证明第1317051713号】在上述第1、2项债权范围内享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由:一、合同签约情况2017年8月15日，原告与被告刘冠宏签订了编号为388720170279的《个人贷款合同》，合同约定：被告向原告申请贷款用于购买住房，贷款金额为137万元，贷款期限为240个月，从2017年8月15日起至2037年8月15日，还款方式为等额还本付息；贷款执行利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行，首期执行贷款年利率为5.39%，贷款期间如遇中国人民银行调整基准利率的，从下一年的1月1日按相应利率执行新的利率；罚息利率在贷款执行利率基础上上浮50%，逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；第六条约定，贷款人有权按照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。同时，为保证原告债权的顺利实现，被告以其名下的位于佛山市顺德区均安镇三华社区*民委员会三华西区怡华园9-B6的房产为贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告取得了不动产记证明【粤（2017）顺德区不动产证明第1317051713号】。合同第十六条约定抵押担保的范围为：贷款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权的必要费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费等）。被告逾期还款构成违约，原告有权依法对处分该抵押物的价款享有优先受偿权。2017年8月15日，被告与原告签订《补充协议书》，约定：一旦因《个人贷款合同》发生纠纷，被告同意以佛山市顺德区******委会三华西区怡华园9-B6为司法送达地址。二、贷款发放情况上述合同签订后，原告依约于2017年11月7日将137万元贷款发放至被告指定的账户内，首期贷款执行利率为5.39%，贷款期限自2017年11月7日至2037年11月7日。原告已履行了合同义务。三、违约情况贷款发放后，被告仅偿还了部分款项，之后未按期足额还款，经原告屡次催收未果。被告的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。根据《个人贷款合同》第三十五条、第三十六条约定：借款人未按时足额还款的，贷款人有权宣布贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息及其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。现原告为维护自身合法权益，要求被告立即归还全部欠款，望判如所请。原告在庭审中补充称，截止至2019年6月30日，被告尚欠原告贷款本金1340809.03元、应收利息65592.38元、罚息121.62元、复利224.42元；自2019年7月1日起至实际清偿日止，以本金1340809.03元为基数按罚息利率计收罚息、以利息65592.38元为基数按罚息利率计收复利。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2018年9月15日开始不能按期足额偿还贷款。原告起诉后，本院于2019年4月15日向被告公告送达本案起诉状副本。原告为提起本案诉讼，委托广东淼鑫律师事务所指派律师参与诉讼，约定原告需按诉讼标的额的1.5%计付律师费20725.42元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，连续多期逾期偿还借款本息，已属违约，原告有权依约定主张借款提前到期，并要求借款人立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案应诉材料送达给借款人之日即2019年6月15日为借款提前到期日。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按约定利率计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率计算罚息，应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告主张的计算至2019年6月30日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，应以罚息利率标准继续计算本金的罚息和利息的复利。本案《个人贷款合同》约定贷款人为实现债权而导致的律师费损失由借款人承担，原告依此请求被告承担本案律师费20725.42元，合法合理，本院予以支持。同时，约定贷款抵押物已办理了抵押登记，抵押权已依法设立，故原告对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告刘冠宏应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金1340809.03元并支付相应利息（暂计至2019年6月30日，利息65592.38元、罚息121.62元、复利224.42元；自2019年7月1日起，以本金1340809.03元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮10%再上浮50%计算罚息，以利息65592.38元为基数按前述罚息利率计算复利，均计至实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；二、被告刘冠宏应于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费20725.42元予原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行；三、原告中国光大银行股份有限公司佛山大沥支行对登记在被告刘冠宏名下的位于佛山市顺德区均安镇三华社区*民委员会三华西区怡华园9-B6的房地产【不动产登记证明号：粤（2017）顺德区不动产证明第1317051713号，不动产权证书号：1117124030】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一、二项债权及相关费用范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费17421.78元、财产保全费5000元，合计22421.78元（原告已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  彭映辉人民陪审员  孔婉平二〇一九年七月十九日法官 助理  孟祥润书 记 员  阮柏贤