上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第7016号原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行，住所地上海市浦东新区。负责人秦华，行长。委托代理人莫庆斌，上海市万众律师事务所律师。被告缪晋树，男，1977年9月3日生，汉族，户籍地福建省泉州市。被告上海叶穆源贸易有限公司，住所地上海市金山区。法定代表人高品华。被告何云希，男，1983年6月16日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告刘炯光，男，1981年7月13日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告刘昌芳，女，1987年2月20日生，汉族，户籍地福建省宁德市。被告陈喜春，女，1977年12月4日生，汉族，户籍地福建省。被告陈文扬，男，1972年12月1日生，汉族，户籍地福建省。被告上海陈杨物资(集团)有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人陈翔鹤。被告上海新茂众实业有限公司，住所地上海市嘉定区。法定代表人阮谢椿。被告上海铸福金属材料有限公司，住所地上海市闵行区。法定代表人陈文卿。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行与被告缪晋树、上海叶穆源贸易有限公司(以下至判决主文前简称叶穆源公司)、何云希、刘炯光、刘昌芳、陈喜春、陈文扬、上海陈杨物资(集团)有限公司(以下至判决主文前简称陈杨公司)、上海新茂众实业有限公司(以下至判决主文前简称新茂众公司)、上海铸福金属材料有限公司(以下至判决主文前简称铸福公司)金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由审判员顾权担任审判长，与代理审判员孔燕萍、人民陪审员乐新祥组成合议庭，于2016年1月5日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人莫庆斌到庭参加诉讼，被告缪晋树、叶穆源公司、何云希、刘炯光、刘昌芳、陈喜春、陈文扬、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司经本院依法送达，无正当理由未到庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行诉称，2012年12月6日，原告与被告缪晋树签订合同编号为XXXXXXXXXXXXX《个人借款/担保合同》，约定被告缪晋树作为主借款人向原告借款人民币700万元，贷款期限为12个月，贷款起止日期、贷款利率以个人借款凭证记载为准；借款人按照按月还息，一次还本的还款方式进行还款。同日，被告上海叶穆源贸易有限公司向原告出具了《个人贷款业务参与还款承诺书》，承诺在上述《个人借款/担保合同》项下被告缪晋树未归还主合同项下的任何债务时，其将作为共同连带还款人，代被告缪晋树向原告偿还，包括本金及其利息、逾期利息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费等)和所有其他应付费用。同日，被告缪晋树、何云希、刘炯光与原告签订了编号为XXXXXXXXXMSXHIIIM01的《个人贷款业务商户联保协议》，约定被告缪晋树、何云希、刘炯光组成联保小组，联保小组对小组其他成员债务承担全额共同连带保证责任；保证人就主合同项下债务独立且不分先后顺序地承担全额连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。2012年10月25日，原告与被告缪晋树签订合同编号为XXXXXXXXXMSXHIII(ZGE)-002的《个人借款最高额抵押合同》，约定被告缪晋树以位于上海市虹口区逸仙路XXX号XXX、XXX、XXX、XXX、XXX室的房屋对被告缪晋树、何云希、刘炯光的借款承担抵押担保责任，被担保债权包括自2012年12月6日至2015年12月5日期间(包括期间起始日和届满日)，在2,310万元的最高余额内，原告依据与被告缪晋树、何云希、刘炯光签订的《个人借款/担保合同》而享有的债权；最高额抵押担保范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等)，实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除；抵押人同意不论借款人违约金额多少，抵押权人均可对全部抵押物实现抵押权，抵押人放弃相应的抗辩权利；贷款人有权依据本合同约定直接处置《抵押物清单》中的任一或全部抵押物，用于归还任何一位借款人的全部违约贷款本息及其他相关债务；上述抵押均办理了抵押登记。2012年10月25日，原告与被告陈文扬签订了合同编号为XXXXXXXXXMSXHIII(CWY)-001的《个人借款保证合同》、与被告陈杨公司签订了合同编号为XXXXXXXXXMSXH(CYWZIII)-001的《个人借款保证合同》、与被告新茂众公司签订了合同编号为XXXXXXXXXMSXH(XMZIII)-001的《个人借款保证合同》、与被告铸福公司签订了合同编号为XXXXXXXXXMSXH(ZFIII)-001的《个人借款保证合同》，上述合同均约定，被告陈文扬、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司作为保证人对被告刘炯光的涉案债务承担独立全额连带保证责任；保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、借款人所有其他应付费用以及实现债权的费用。上述合同签订后，原告于2012年12月18日向被告缪晋树发放贷款700万元，借款期限自2012年12月18日至2013年12月18日，执行利率为6.6%，逾期利率为9.24%。2013年12月4日，被告缪晋树与原告签订了《个人贷款合同变更协议》，变更协议约定，延长主合同的贷款期限，调整为24个月，贷款到期日为2014年12月18日。借款人应当按照按月等额本息的方式进行还款。变更后的基准利率为6.15%。借款到期后，被告缪晋树未按约完全履行还款义务，故原告诉至本院，请求法院判令：1、被告缪晋树立即向原告偿还借款本金4,899,998.01元，利息270,860.81元，合计5,170,858.82元(暂算至2014年12月21日)，并支付自2014年12月22日起至实际款项全部清偿日止的利息和逾期利息(按借款合同约定计付)；2、被告叶穆源公司对被告缪晋树的上述第一项给付义务承担共同还款责任；3、被告缪晋树以位于上海市虹口区逸仙路XXX号XXX、XXX、XXX、XXX、XXX室的房屋，为被告缪晋树上述第一项给付义务承担抵押担保责任，并在被告缪晋树不能履行上述给付义务时，原告有权对上述抵押物申请拍卖、变卖，所得的价款在担保范围内优先受偿；4、被告何云希、刘炯光、刘昌芳、陈文扬、陈喜春、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司对被告缪晋树的上述第一项给付义务承担全额连带保证责任；5、本案诉讼费用由十被告共同承担。原告为证明其诉请，提供以下证据：证据1、《个人借款/担保合同》、个人借款凭证，证明原告与借款人之间存在借款担保合同关系，且约定的借款金额、期限以及还款方式；证据2、《个人贷款合同变更协议》，证明约定贷款期限调整为24个月，约定了变更后的贷款利率，约定了变更后的还款方式；证据3、个人贷款业务参与还贷承诺书，证明参与还款人承诺对主合同还款义务承担共同还款义务；证据4、《个人借款最高额抵押合同》、一组房地产权证及房屋产权抵押权登记证明，证明抵押合同约定的担保范围，抵押人与原告已就抵押合同实际办理了抵押登记，被告抵押房屋的相关产权信息；证据5、《个人贷款业务商户联保协议》、四份《个人借款保证合同》，证明联保人及保证人保证的主债权范围，联保人及保证人承担保证的方式，即连带保证责任和独立全额连带保证责任，保证担保范围，保证期限及其他相关合同约定事项。被告缪晋树、叶穆源公司、何云希、刘炯光、刘昌芳、陈喜春、陈文扬、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司未应诉答辩，亦未提供证据材料。鉴于被告缪晋树、叶穆源公司、何云希、刘炯光、刘昌芳、陈喜春、陈文扬、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司未到庭应诉，本院对原告提供的证据进行审查，认为证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。另查明，2013年12月4日，被告缪晋树与原告签订了《个人贷款合同变更协议》时，被告缪晋树作为抵押人、被告何云希、缪晋树、刘炯光、刘昌芳、陈文扬、陈喜春、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司作为保证人在《个人贷款合同变更协议》进行了签章或签字。此外，《个人贷款合同变更协议》对变更事项的约定包括贷款期限、还款方式和宽限期。本院认为，涉案《个人借款/担保合同》、《个人贷款合同变更协议》、《个人贷款业务参与还贷承诺书》、《个人借款最高额抵押合同》、《个人贷款业务商户联保协议》、《个人借款保证合同》均系当事人真实意思的表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。被告缪晋树未按照约定按时归还借款，已构成违约，原告有权要求被告缪晋树归还所欠本息及逾期利息，被告叶穆源公司承担共同还款责任，保证人承担连带保证责任，抵押物已办理抵押登记，原告为抵押权人，本院予以确认。鉴于被告刘昌芳、陈喜春仅在《个人贷款合同变更协议》作为保证人进行签字，并未另行签署保证协议，而《个人贷款合同变更协议》也未就增加保证人作出变更约定，故对于原告要求被告刘昌芳、陈喜春承担保证责任本院不予采信。被告缪晋树、叶穆源公司、何云希、刘炯光、刘昌芳、陈喜春、陈文扬、陈杨公司、新茂众公司、铸福公司经本院合法传唤，未到庭应诉，应视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告缪晋树应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行借款本金4,899,998.01元；二、被告缪晋树应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行截至2014年12月21日的利息270,860.81元以及自2014年12月22日起至实际清偿之日止的利息、逾期利息(以本金4,899,998.01元为基数，利率按《个人借款/担保合同》、《个人贷款合同变更协议》的约定计算)；三、被告上海叶穆源贸易有限公司对被告缪晋树的上述第一、二项付款义务承担共同还款责任；四、如被告缪晋树未履行上述第一、二项判决义务，原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行可与被告缪晋树协议，以坐落于上海市虹口区逸仙路XXX号XXX、XXX、XXX、XXX、XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权余额2,310万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归被告缪晋树所有，不足部分由被告缪晋树继续清偿;五、被告何云希、刘炯光、陈文扬、上海陈杨物资(集团)有限公司、上海新茂众实业有限公司、上海铸福金属材料有限公司对被告缪晋树上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任，被告何云希、刘炯光、陈文扬、上海陈杨物资(集团)有限公司、上海新茂众实业有限公司、上海铸福金属材料有限公司履行保证责任后，有权向被告缪晋树追偿；六、驳回原告中国工商银行股份有限公司上海市浦东分行其余诉讼请求。案件受理费47,996元，保全费5,000元，公告费560元，共计53,556元(原告已预缴)，由被告缪晋树、上海叶穆源贸易有限公司、何云希、刘炯光、陈文扬、上海陈杨物资(集团)有限公司、上海新茂众实业有限公司、上海铸福金属材料有限公司负担，八被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  顾 权代理审判员  孔燕萍人民陪审员  乐新祥二〇一六年二月五日书 记 员  董晓筠附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。