新疆维吾尔自治区哈密市伊州区人民法院刑事判决书（2019）新2201刑初570号公诉机关哈密市伊州区人民检察院。被告人倪文艳，女，1969年11月13日出生，汉族，初中文化，住哈密市。因涉嫌非法经营罪，2018年7月6日被哈密市伊州区公安局刑事拘留，2018年7月9日被哈密市伊州区公安局取保候审。2019年4月23日被本院取保候审。辩护人卫元颖，新疆君始律师事务所律师。被告人徐武君，男，1969年7月30日出生，汉族，中专文化程度，哈密铁路分局机务段职工，住哈密市。因涉嫌非法经营罪，2018年7月6日被哈密市伊州区公安局刑事拘留，同年8月12日被执行逮捕。现羁押于哈密市伊州区看守所。辩护人蔡万鹏，新疆君始律师事务所律师。哈密市伊州区人民检察院以哈伊区检刑诉(2019)451号起诉书指控被告人倪文艳、徐武君犯非法经营罪，于2019年4月23日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。哈密市伊州区人民检察院指派检察员张**出庭支持公诉，被告人倪文艳及其辩护人卫元颖，被告人徐武君及其辩护人蔡万鹏到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2012年以来，被告人倪文艳、徐武君以自有资金和从亲友处借取的资金作为本金，在未取得相关部门行政许可的情况下，以营利为目的，以月息千分之十五的利率向社会不特定人员发放贷款。至案发时，被告人倪文艳、徐武君共向140余人发放贷款，累计发放贷款金额926万余元，盈利57万余元。认定上述事实的证据有书证、证人证言等，公诉机关认为被告人倪文艳、徐武君行为已触犯刑律，构成非法经营罪，应依据《中华人民共和国刑法》第二百二十五条之规定，追究被告人倪文艳、徐武君的刑事责任。被告人倪文艳、徐武君系共同犯罪，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款之规定。现提起公诉，请依法判处。被告人倪文艳、徐武君对向他人发放借款事实无异议，辩称其向特定对象借款属正常民间借贷行为，不构成非法经营罪。二被告人辩护人辩称指控二被告人犯非法经营罪无法律依据。经审理查明，2012年以来，被告人倪文艳、徐武君以自有资金和从亲友处借取的资金作为本金，以营利为目的，以月息千分之十五的利率向社会不特定人员发放贷款。至案发时，被告人倪文艳、徐武君共向121人发放贷款，累计发放贷款金额900万元。认定上述事实的证据有：1、证人倪某1（倪文艳妹妹）的证言证实，2015至2017年，一共陆续给倪文艳22万元。是我给她的钱，不是借的，无欠条，让她看病用的。以后要是有就把本还了就行，没有就不要了，不需要支付利息。不知道倪文艳将钱干什么用了。2、证人牛某（倪文艳母亲）的证言证实，2014、2017至2018年，一共陆续给倪文艳145000元。让她看病用的，不清楚倪文艳做贷款生意。3、证人陈某（倪文艳表妹）的证言证实，2014年倪文艳说做生意开超市用我给了15万元，后说做手术我给了5万元，她儿子上大学我给了5万元。共计25万元。当时我说以后要是有钱就还，没有就不要了。不知道倪文艳将钱干什么用了。4、证人倪某2（倪文艳姐姐）的证言证实，2014至2017年，一共陆续给倪文艳65000元。是我给她看病用的，我给她说这笔钱不用还了，没有商量过利息，没有签订过借条。不知道倪文艳将钱干什么用了。5、证人倪某3（倪文艳妹妹）的证言证实，2013年至今，一共陆续给倪文艳15万元看病，是我给她的钱，无欠条，没有要求还款，不知道倪文艳在做放贷生意。6、证人倪某4（倪文艳大哥）的证言证实，2014年至今，一共陆续给倪文艳13万元。是我给她看病用的钱，无欠条，没有要求还款，不知道倪文艳在做放贷生意。7、证人阿依先木·亚合甫、葛某、韩某、阿某1、吾某、王某、艾某、麦某、依某、努某、阿某2、李某、卡某、阿某3·它也尔、库某、哈某、刘某、邓某、依力亚孜·亚合甫、马某、艾某2、古某米然·巴土尔、乃麦提·克然木、帕提古某·阿不力米提、穆合塔尔·阿布里米提、帕旦木·艾木都拉等人的证言证言证实，2012年至2018年间，向徐秀梅、徐武君借款，分别用银行卡、房产证、行驶证、工资卡抵押。有的未提供抵押，利息是1万元每月150元利息，借款时扣除利息，有的借款人收风险抵押金（手续费）1万元收1000元，借款时直接扣除，有的借款人未收风险抵押金，未收利息。要钱的方式就是打电话或者见面要。逾期不还，每月30‰的利息。8、被告人倪文艳的供述证实，从2012年初开始放贷的，2012-2016年下半年收取800元-1000元不等的手续费，2016下半年后不再收取手续费了。放贷业务主要是我在经营。徐武君知道我放贷的事情，他偶尔帮我签个合同拿钱之类的，合同上也有他的签字，但主要是我来操作。一共放贷出去本金大概420万元左右，其中自家资金310万元左右，亲戚的资金110万元左右，大概给230人发放过贷款，主要是在我金茂花园小区的家中放发贷款的。获利大概有40万元左右。收取的利息是千分之十五利息。逾期月息30‰。放贷需要借款人提供的资料：身份证明、工资流水和证明、户口本复印件、结婚证复印件、机动车证、房产证、工资卡。催账主要是打电话、上门去要、起诉。给121人放贷278笔，累计发放贷款926.0707万元（实际投入本金420万元左右），还剩477.60246万元没有收回来。实际盈利57.60246万元（未收回的账减去投入的本金）。亲戚知道我做放贷挣钱的生意，给我投资帮助我做生意赚钱，他们想着我有病让我自己赚些钱看病买药，如果我挣钱了就把本金还给他们，如果赔了就赔了。他们给我的钱没有利息。我至今没有还过。他们给我钱也没有写字据。9、被告人徐武君的供述证实，我老婆倪文艳是2012年开始放贷的，具体都是我老婆操作的，我就是有时候闲了和她一起去借贷人家里了解情况，或者去对方家里面要钱。有时候账收不回来，去法院起诉是我去的。借款1万元，利息是每月150元，刚开始每个借款人要收800元手续费，2016年后不收手续了。也独自放贷过四五十笔。10、户籍信息证实，被告人倪文艳、徐武君已达完全刑事责任年龄。11、归案情况说明证实，2018年7月5日民警在二被告人家中将倪文艳抓获归案，后民警电话通知徐武君，2018年7月6日徐武君到公安机关投案。12、银行卡明细证实，被告人倪文艳、徐武君银行卡明细情况。13、从伊州区房产局、铁路房产管理所调取的倪文艳、徐武君房产信息证实，二被告人在哈建高层住宅楼、金茂花园小区、铁路26街11栋有三处房产。14、从哈密机务段调取的徐武君2013年7月至2018年8月工资条以及工资单证实，被告人徐武君工资收入情况。15、扣押清单、借条证实，从倪文艳处扣押了其记账用的三本笔记本及借条，倪文艳、徐武君向121人发放900万元借款情况。以上证据经当庭质证，证据间相互印证，可以作为定案依据。本院认为，公诉机关指控被告人倪文艳、徐武君未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定对象出借资金，牟取高额非法收入，严重扰乱市场秩序，情节严重，应当以非法经营罪追究被告人倪文艳、徐武君的刑事责任。公诉机关认为非法发放贷款属于非法金融业务，但刑法第二百二十五条未将非法从事金融业务列入非法经营行为，因有关司法解释也未做明确规定，亦不属其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。故公诉机关指控被告人倪文艳、徐武君犯非法经营罪，无法律依据，指控的犯罪不能成立。辩护人辩称被告人倪文艳、徐武君无罪的意见予以采纳。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百条第（二）项，《最高人民法院关于适用中华人民共和国刑事诉讼法的解释》第二百四十一条第一款第（三）项之规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人倪文艳无罪。二、被告人徐武君无罪。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向哈密市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 张秀群人民陪审员 林永清人民陪审员 杨爱玲二〇一九年八月二十七日书 记 员 阿丽米热·阿不都热依木