黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初2954号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行，统一社会信用代码91230100672145456M（1-1），住所地哈尔滨市香坊区。负责人：杨宪伟，职务：行长。委托诉讼代表人：张弛，中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市分行职工。被告：王堃，男，1984年1月20日出生，汉族，户籍地黑龙江省哈尔滨市南岗区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行（以下简称邮储银行和平路支行）与被告王堃借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行和平路支行的委托诉讼代理人张弛到庭参加诉讼，被告王堃经依法公告传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告邮储银行和平路支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告的贷款提前到期，判令被告偿还借款本金人民币156639.16元，给付利息24787.46元（截止2019年2月15日），合计181426.62元。自2019年2月16日起按《个人购房借款及担保合同》约定方式支付利息、罚息、复利，直至被告偿还完毕全部贷款本息之日止；2.请求判令拍卖、变卖被告的抵押房产（位于南岗区××号××单元××住宅××套，房权证号：哈房权证南字第**），原告对抵押物变价后所得款项优先受偿；3.请求判令诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月9日，被告作为借款人与原告签订了《个人购房借款及担保合同》（合同编号：23002050114127986206）及《房地产抵押合同》，合同约定原告作为贷款人向被告发放个人住房贷款，金额为160000.00元，贷款期限300个月，实际放款日以借据为准：贷款利率为年利率，为人民银行同期同档次贷款基准利率，自起息日起，每年年初1月1日调整一次，放款日利率为年利率6.15%；借款人未按合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚款利率为贷款利率的1.3倍。同时双方在《房地产抵押合同》约定：被告作为抵押人将坐落于南岗区西大直街385-1号31栋1单元7层2号房产抵押来担保借款合同的履行。原告与被告已于2014年12月16日办理了抵押登记。原告依约于2015年1月9日已经完成全面放款义务，借款期限2015年1月9日至2040年1月9日，采取等额本息还款方式。被告在偿还部分借款后，于2015年8月9日开始逾期不还款，原告认为，根据《个人购房购车借款及担保合同》第十二条第二项约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款前提到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。因原告与被告双方建立合法有效的抵押合同关系，被告拒不偿还贷款应以拍卖、变卖抵押物所得价款优先偿还原告贷款本息。被告王堃经本院依法公告传唤未到庭参加诉讼，未答辩、亦未举示证据。原告邮储银行和平路支行围绕诉讼请求依法提交了个人购房/购车借款及担保合同、房地产抵押合同、哈房房权证南字第**、房他证南字第××号、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转帐凭证、贷款结清试算截屏、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，本院予以确认并在卷佐证。王堃未提交证据。根据邮储银行和平路支行提交的证据及当庭陈述，本院认定如下事实：2014年12月9日，邮储银行和平路支行与王堃签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定王堃向邮储银行和平路支行借款160000.00元，用于购买坐落于哈尔滨市南岗区××号××单元××房屋，贷款期限为300个月，自2014年12月9日至2039年12月9日，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率以借据为准，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）确定并执行新的利率；还款方式为按月等额本息还款法；如王堃未按合同约定日期、金额偿还的贷款，邮储银行和平路支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利，罚息利率按贷款利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定；如王堃连续三个月或累计六次为按时足额偿还贷款本息，邮储银行和平路支行可以宣布已经发放的贷款提前到期，要求王堃提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其它费用，可以处分抵押物，实现抵押权，可以解除该借款合同；王堃以其名下位于哈尔滨市南岗区××号××单元××房产为上述借款提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于上述全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用等。同日，邮储银行和平路支行与王堃签订了《房地产抵押合同》，约定王堃以其名下哈尔滨市南岗区××号××单元××房产为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，邮储银行和平路支行于2015年1月9日按约定向王堃发放贷款160000.00元。截止2019年2月15王堃应归还邮储银行和平路支行贷款本金156639.16元，利息及罚息24787.46元。本院认为，原告邮储银行和平路支行与被告王堃签订的《个人购房/购车借款及担保合同》及《房地产抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法有效，双方应依约履行。合同签订后，邮储银行和平路支行向王堃发放贷款160000.00元，依约履行了合同义务，王堃未按期偿还贷款本息，构成违约，应承担还款责任和违约责任。因王堃未提出相反证据证明其还款数额，故本院对邮储银行和平路支行所述王堃尚欠的借款本金及利息数额予以认定。邮储银行和平支行要求判令其与王堃签订的《个人购房/购车借款及担保合同》提前到期，即终止合同，要求王堃偿还借款本金156639.16元，截至到2019年2月15日利息及罚息24787.46元，及自2019年2月16日起直至被告偿还完毕全部贷款本息之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定方式支付利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。王堃自愿以其名下位于哈尔滨市南岗区××号××单元××房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权已设立，应承担抵押担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、终止履行原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行与被告王堃签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告王堃于本判决生效后十日内给付原告中国邮政储蓄银行哈尔滨市和平路支行借款本金156639.16元，利息及罚息24787.46元（截至到2019年2月15日），自2019年2月16日起直至本息全部还清之日止，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率加收30%支付逾期利息及复利；三、如被告王堃到期不能清偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行上述第二项款项，对不能清偿部分，以拍卖、变卖被告王堃抵押的位于哈尔滨市南岗区西大直街385-1号31栋1单元7层2号房产所得价款优先偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3929元（原告已预交），公告费560元，合计4489元，由被告王堃负担。本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审审 判 长  曲耀武人民陪审员  周晓梅人民陪审员  裴翠芹二〇一九年八月十二日法官助理佟飞书记员张慧