济南市历下区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0102民初1695号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：王锋，山东舜达律师事务所律师。被告：张某某，男，1976年2月4日生，汉族原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张某某保险人代位求偿权纠纷一案，本院依法组成合议庭，于2019年7月26日公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司委托诉讼代理人王锋到庭参加诉讼，被告张某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告代偿款共计57382.01元；2.被告向原告支付逾期保费共计1930.51元；3.被告向原告支付违约金（以59312.52元为基数，按照日千分之一，自2017年9月10日起计算至实际付清之日止）；4.被告承担本案的诉讼费、保全费。事实和理由：2016年9月21日，被告张某某通过上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司（以下称“陆金所”）与出借人杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华签订《个人借款协议》，约定由出借人向被告提供借款7万元，还款方式为每月等额本息，同时原告与被告签订《平安个人借款保证保险保险单》，约定原告为被告的上述借款提供担保，当投保人（被告）拖欠任何一期借款达到80天未还，则原告依据保险合同的约定向被保险人（出借人）对剩余全部款项进行理赔，理赔后被告应向原告归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2016年9月21日，出借人依约向被告发放借款，被告于2017年6月22日起再未履行合同约定的还款义务。2017年9月10日，因被告还款逾期超过80天，原告代被告向出借人清偿全部款项，履行了保证责任。现原告依约向被告追偿。原告中国平安财产保险股份有限公司为证明其主张向本院提交如下证据：1.《个人借款申请确认书》及陆金所出具的《用户张某某信息说明》各一份。2.《个人借款协议》七份。3.《付款金额一览表》及《资料代传递服务委托书》各一份。4.《个人借款债权转让协议》四份。5.《平安个人借款保证保险保险单》一份、《被保险人信息变更单》四份。6.上海陆金所互联网金融信息服务有限公司出具的《用户张某某出借人信息说明》一份、平安付科技服务有限公司出具的《交易明细》一份。7.上海陆金所互联网金融信息服务有限公司出具的《资金代扣及转账授权与承诺书》。8.陆金所用户说明一份。9.陆金所的《营业执照》和中国互联网金融协会颁发的《会员证书》。10.平安付科技服务有限公司的《营业执照》及《支付业务许可证》复印件各一份。11.《中国保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》保监产险〔2016〕6号文件一份。12.《理赔确认书》七份。被告张某某未出庭答辩，亦未提交相关证据。本院经审理查明，2016年9月20日，被告张某某向陆金所出具《个人借款申请确认书》。2016年9月21日，被告张某某通过陆金所网络平台以网络在线点击确认方式与出借人杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华达成《个人借款协议》，约定：借款金额均为1万元，共计7万元；借款用途为日常生活消费；借款期限自2016年9月21日起至2019年9月22日止；起息日为2016年9月22日；借款年利率8.4%；还款方式为每月等额本息；还款日为每月22日；还款期数为36；每月还款本息金额均为315.21元，共计2206.47元；还款日24点前，借款人未足额支付应付款项的，视为逾期，借款人逾期的，逾期款项中的借款本金部分（指的是逾期当期应还未还本金）自逾期之日起按约定的借款利率的150%按日计收逾期罚息直至清偿完毕之日止（不含清偿完毕之日），逾期罚息不计复利。出借人杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华均于2016年9月21日通过陆金所平台将借款向被告张某某支付完毕。被告张某某对上述借款于2017年6月22日起存在逾期，至2017年9月10日逾期80天。2016年9月21日，原告与被告所签《平安个人借款保证保险保险单》约定：被保险人为杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华，承保比例分别为14.29%、14.29%、14.29%、14.29%、14.29%、14.29%、14.26%，多个出借人可以作为共同被保险人，并按照出借本金的比例享有保险利益；投保人为被告张某某；平安个人借款保证保险金额83230元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保险费金额为532元，每月保费率为0.76%；投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，其中未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。出让人杨婵通过陆金所网络平台提出转让借款债权的要约，经两次债权转让，受让人林冬梅于2017年8月20日通过陆金所以网络在线点击确认的方式与出让人达成《个人借款债权转让协议》，约定：出让人将对张某某（作为借款人）的7989.59元债权转让给林冬梅；转让价格为7343.94元；借款债权最终到期日为2019年9月22日；借款债权利率为8.4%；转让生效日为2017年8月20日，借款债权在转让生效日由出让人转让给受让人。出让人孙吉华通过陆金所网络平台提出转让借款债权的要约，经两次债权转让，受让人何浩于2017年9月5日通过陆金所以网络在线点击确认的方式与出让人达成《个人借款债权转让协议》，约定：出让人将对张某某（作为借款人）的7989.59元债权转让给何浩；转让价格为7370.42元；借款债权最终到期日为2019年9月22日；借款债权利率为8.4%；转让生效日为2017年9月5日，借款债权在转让生效日由出让人转让给受让人。以上《个人借款债权转让协议》均约定：自转让生效日起，受让人享有所有有关借款债权的权利、利益和收益以及与上述相关的任何其他权利、诉求和利益（包括但不限于按约定收取归还借款债权本金余额、相应利息及保险公司提供的保险权益）；自转让生效日起，受让人将自动受原始个人借款协议中相关条款和条件的约束，并享有原始个人借款协议中有关原始出借人享有的相关权利，承担原始出借人应承担的责任和义务。原告依约将其与被告所签《平安个人借款保证保险保险单》中的被保险人由杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华变更为林冬梅、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、何浩，并于2017年9月10日向被保险人林冬梅、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、何浩均支付理赔款8197.43元，共计57382.01元。另查明，自2016年12月13日起，原由陆金所向出借人及借款人提供的网络借贷中介服务，变更为由上海陆金所互联网金融信息服务有限公司继续提供。本院认为，《个人借款协议》及《个人借款债权转让协议》系电子协议，虽无当事人签名，但根据查明的借款协议签订流程能够确认《个人借款协议》及《个人借款债权转让协议》系各方当事人真实意思表示；原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张某某签订的《平安个人借款保证保险保险单》也系双方当事人真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，各方均应按约履行。上述合同签订后，出借人杨婵、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华通过陆金所平台按约履行了出借义务；被告张某某未按约还款；原告已根据《平安个人借款保证保险保险单》的约定向被保险人杨婵（债权经转让给林冬梅）、颜玮、蔡清萍、沃兴凤、崔英花、陈美丽、孙吉华（债权经转让给何浩）进行了理赔；被告在原告理赔30日后仍未向原告归还全部理赔款项，被告拖欠原告保费1930.51元，事实清楚，构成违约，原告要求被告偿还全部理赔款项及未付保费并承担违约责任，有事实及法律依据，应予支持。因《平安个人借款保证保险保险单》特别约定条款中约定的每日1‰的违约金过高，且庭审时原告同意将违约金调整为按照年利率24%计算，本院予以确认。被告张某某经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，因此产生的相关法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条；《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条；《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某某偿还原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款57382.01元，于本判决生效之日起十日内付清；二、被告张某某支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费1930.51元，于本判决生效之日起十日内付清；三、被告张某某支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（以57382.01元为基数，自2017年9月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算），于本判决生效之日起十日内付清；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1280元，保全费620元，由被告张某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预缴上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 长  虞 宏人民陪审员  李贵生人民陪审员  李宗善二〇一九年八月二十六日书 记 员  姚目远