广东省四会市人民法院民 事 判 决 书（2015）肇四法民二初字第188号原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。住所：肇庆市。组织机构代码：××���负责人于辉，该行行长。委托代理人梁星志，广东安达信律师事务所律师。委托代理人陈凤仪。被告赖丽珍，女，汉族，广东省高要市人，住高要市。公民身份号码：×××0025。被告严伟强，男，汉族，广东省云浮市人，住云浮市云城区。公民身份号码：×××421X。被告肇庆市奥利华园房地产有限公司。住所：四会市。组织机构代码：××。法定代表人麦羡泉。委托代理人张杰，广东明浩律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行（下称建行肇庆分行）诉被告赖丽珍、严伟强、肇庆市奥利华园房地产有限公司（下称奥利华园公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行肇庆分行的委托代理人梁星志、被告奥��华园公司的委托代理人张杰到庭参加诉讼，被告赖丽珍、严伟强没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行肇庆分行诉称：2012年4月6日，原告下属大旺支行与各被告签订《个人住房借款合同》，约定被告赖丽珍、严伟强向原告抵押借款25万元，用于购买位于四会市东城街道上元大道东发现美院X栋XXX号的房屋，借款期限从2012年4月6日至2022年4月6日止。同时，被告赖丽珍、严伟强作为抵押人，以所购的房屋作为借款的抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告依约发放了贷款。但被告赖丽珍、严伟强却从没有偿还借款，被告奥利华园公司也没有承担保证责任。原告多次催收无果，现起诉请求判令1、解除原告下属大旺支行与被告赖丽珍、严伟强签订的《个人住房借款合同》；2、被告赖丽珍、严伟强立即归还所欠原告借款本金209050.50元，利息14011.19元（含逾期部分：本金21267.43元、利息12688.76元、罚息913.47元、复息612.47元，均暂计至2015年6月6日，之后的利息按照人民银行规定的贷款利率计算至本息还清之日止，逾期利息按逾期利率计算），合计223061.69元；3、原告对被告赖丽珍、严伟强提供的借款抵押物享有优先受偿权；4、被告奥利华园公司对上述欠款承担连带清偿责任；5、各被告承担原告为实现债权而支付的律师费8000元；6、各被告承担本案的全部诉讼费用。原告提供如下证据：1、原告的《营业执照》和《组织机构代码证》、大旺支行的《营业执照》，证明原告的诉讼主体资格；2、被告赖丽珍、严伟强的《身份证》、《户口簿》及《结婚证》复印件，证明被告赖丽珍、严伟强的诉讼主体资格；3、被告奥利华园公司的《营业执照》、《组织机构代码证》，证明被告奥利华园公司诉讼主体资格��4、《个人住房借款合同》，证明被告赖丽珍、严伟强向原告借款及作抵押担保的事实；5、《个人贷款支付凭证》，证明原告履行合同的事实；6、《预购商品房抵押预告登记证》，证明房屋办理抵押的事实；7、《本息明细》及对账单，证明被告尚欠本息的数额；8、《催收函》，证明原告向被告催收的事实；9、《委托代理合同》及《发票》。证明原告为追收欠款而支付律师代理费的事实；9、《楼宇按揭合作协议书》，证明被告奥利华园公司承担保证责任的事实。被告赖丽珍、严伟强没有提出答辩意见及提供证据。被告奥利华园公司辩称：根据担保法的规定，我司对被告赖丽珍、严伟强欠原告的债务只承担抵押物不足清偿部分的保证责任。被告奥利华园公司没有提供证据。经审理查明：被告赖丽珍、严伟强是夫妻关系，于2002年11月5日办理结婚登记手续。2011年11月14日，原告建行肇庆分行下属大旺支行与被告奥利华园公司签订《楼宇按揭合作协议书》，约定大旺支行为被告奥利华园公司开发建设的四会市发现美院提供个人住房贷款，被告奥利华园公司对贷款承担阶段性连带责任保证，直至办理全部房地产权证交送大旺支行并协助办好房地产他项权证，保证金额为贷款本金、利息、逾期利息、违约金和大旺支行实现债权的费用等内容。2012年3月27日，被告赖丽珍、严伟强与大旺支行签订《个人住房借款合同》，约定被告赖丽珍、严伟强向大旺支行借款25万元用作购买被告奥利华园公司位于四会市东城街道上元大道东发现美院X栋XXX号房屋的资金，借款期限从2012年4月6日至2022年4月6日止，利率按基准利率即月利率为5.875‰（遇利率调整以每年的1月1日为利率调整日），还款���式为等额本息还款、由大旺支行在每月6日从被告赖丽珍的指定账户扣款，逾期还款的罚息利率在执行利率上上浮50%，借款划入被告奥利华园公司指定的账户，被告赖丽珍、严伟强提供上述购买的房屋作为借款抵押，被告赖丽珍、严伟强不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的、大旺支行有权解除借贷关系、并宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、大旺支行为实现债权而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告赖丽珍、严伟强承担等内容。2012年3月31日，被告赖丽珍、严伟强与大旺支行到四会市住房和城乡建设局办理了上述房屋的预购商品房抵押预告登记手续。2012年4月6日，大旺支行将25万元借款划入被告奥利华园公司的指定账户，被告赖丽珍在大旺支行的《个人贷款支付凭证》上签名捺印予以确认。从2012年4月6日起至2014年6月6日，被告赖丽珍、严伟强均能按约定的方式偿还借款本息给大旺支行，但从2014年7月6日起，被告赖丽珍、严伟强没有再偿还本息，截止2015年6月6日，共欠到期应还借款本金21267.43元、利息12688.76元、罚息913.47元、复息612.47元。大旺支行因催促被告赖丽珍、严伟强还款未果，遂由建行肇庆分行作为原告向本院提起诉讼。另查明：大旺支行于2006年10月16日停止使用行政公章，确需对外出具文件或联系工作时，由肇庆市分行行政印章代替。诉讼中，大旺支行向本院发函，同意由建行肇庆分行行使本案借款合同涉及的诉讼权利。另外，原告因本案支出了律师费8000元。本院认为：被告赖丽珍、严伟强因购房���要向原告下属大旺支行借款，双方签订《个人住房借款合同》，由被告赖丽珍、严伟强提供购买的房屋作为借款抵押，由此形成的借贷关系合法有效，受法律保护。被告赖丽珍、严伟强从2014年7月6日起没有再偿还本息，截止2015年6月6日，共欠到期应还借款本金21267.43元、利息12688.76元、罚息913.47元、复息612.47元，已构成违约，应承担违约责任。由于被告赖丽珍、严伟强长时间不按合同约定偿还借款本息，原告根据《个人住房借款合同》第十七条“…出现上述任一违约情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：…3、解除与借款人的借贷关系；……”的规定，要求解除与被告赖丽珍、严伟强签订的《个人住房借款合同》，该要求符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以���除合同”的规定，本院予以支持；合同解除后，被告赖丽珍、严伟强应将余下的借款本金（包括未到期的部分）209050.50元及相应的利息14011.19元（暂计至2015年6月6日）偿还给原告，故本院对原告要求被告赖丽珍、严伟强偿还全部借款本息的诉求予以支持；原告要求对被告赖丽珍、严伟强抵押的房屋享有优先受偿权，虽然该抵押房屋办理了抵押预告登记手续，具有一定的物权性质，但预告登记权利人对该房屋并没有因此取得抵押权，所以原告暂时不能对该抵押的房屋享有优先受偿权，待抵押登记条件成就时另行主张权利；原告要求各被告负担其因本案支出的律师费8000元符合合同的约定，本院予以支持。被告奥利华园公司作为被告赖丽珍、严伟强的借款保证人，保证期限从贷款发放之日起至其办理全部房地产权证交送大旺支行并协助办好房地产他项权证时止，由于被告奥利华园公司不能证明抵押房屋已协助大旺支行办妥正式的抵押登记手续，应对被告赖丽珍、严伟强的债务承担连带清偿责任，原告要求被告奥利华园公司承担连带清偿责任的诉求理据充分，本院予以支持。被告奥利华园公司辩称只对抵押物不足清偿部分承担保证责任，但原告并未对被告赖丽珍、严伟强抵押的房屋取得抵押权，所以被告奥利华园公司应对被告赖丽珍、严伟强在本案中的全部债务承担连带清偿责任。被告赖丽珍、严伟强经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第五十七条、第九十三条第二款、第一百一十三条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《��华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国建设银行股份有限公司肇庆大旺支行与被告赖丽珍、严伟强于2012年3月27日签订的《个人住房借款合同》。二、被告赖丽珍、严伟强应于本判决生效之日起15日内偿还借款本金209050.50元，利息14011.19元（利息包含罚息和复息，暂计至2015年6月6日，之后按照人民银行规定的贷款利率和逾期利率计算至本息还清之日止）给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。三、被告赖丽珍、严伟强应于本判决生效之日起15日内赔偿律师费8000元给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。四、被告肇庆市奥利华园房地产有限公司对被告赖丽珍、严伟强的上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4766元，由被告赖丽珍、严伟强、肇庆市奥利华园房地产有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  曹铭毅审判员  赵静欣审判员  邵 平二〇一六年二月二十二日书记员  李素娴第9页共9页