青海省刚察县人民法院刑事判决书（2019）青2224刑初8号公诉机关刚察县人民检察院。被告人陈胜，男，1988年4月22日出生，汉族，大学本科，原系刚察县农业银行职员,住青海省西宁市湟中县。因涉嫌信用卡诈骗一案,于2018年4月24日被刑事拘留,5月14日被依法逮捕,2019年7月3日被本院依法取保候审。刚察县人民检察院以刚检公诉刑诉（2019）6号起诉书指控被告人陈胜犯信用卡诈骗罪，于2019年6月13日向本院提起公诉，本院受理后依法组成合议庭，于2019年7月29日公开开庭审理了本案，刚察县人民检察院指派检察员王韶山出庭支持公诉，被告人陈胜到庭参加诉讼，本案现已审理终结。公诉机关起诉书指控，被告人陈胜于2012年至2015年期间，先后从中国银行、中国建设银行、中国工商银行、交通银行、浦发银行申领信用卡（中国银行账户×××、×××，建设银行账户×××，工商银行账户×××，交通银行账户×××，浦发银行账户×××），并将卡中款项先后用于个人消费、期货交易等。2017年5月5日，因被告人陈胜操作期货亏损严重，在明知上述信用卡存在欠款的情况下，为逃避债务，在未向单位办理请假手续、未与家人及单位同时联系，就离开本地枪往深圳。中国银行于2017年6月1日开始采用电话、上门、催收公告等方式催收60余次；建设银行于2017年9月4日、2018年3月8日分别在青海法制报、西宁晚报刊登催收公告；中国工商银行青海分行于2017年5月16日开始采用电话、短信、信函等方式共催收98余次；中国交通银行青海分行于2017年5月7日开始采用电话、上门等方式催收100余次；浦发银行于2017年5月28日开始采用电话、段信、信件等方式催收200余次。至案发时，被告人在上述银行共计逾期本金270260.85元。在侦查和审查起诉期间，被告人陈胜偿还以上银行信用卡逾期本金共计99864.25元。针对上述指控，公诉机关向本院提供了相应的证据材料：1、受理案件登记表、立案决定书、信用卡申领资料、帐户明细、催收信息等；2、证人苏某、曹某、王某、庞某、黄某证言；3、被告人陈胜供述与辩解。公诉机关认为：被告人陈胜以非法占有为目的，恶意透支多张信用卡超过规定期限未还款，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍未归还，透支本金数额共计270260.85元，系数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人陈胜自愿认罪认罚，对起诉书指控的罪名、犯罪事实和证据、犯罪情节等均无异议，仅对本金数额提出质疑。经审理查明，被告人陈胜于2012年至2015年期间，先后在中国银行、中国建设银行、中国工商银行、交通银行、浦发银行4家银行申请办理了5张银行信用卡，其中，卡号分别为×××（中行）、×××（中行）、×××（建行）、×××（工商）、×××（交通）、6221765508003975（浦发），并将信用卡款项用于个人消费、期货交易等。2017年5月3日，因被告人陈胜期货交易亏损严重，在明知上述信用卡存在欠款的情况下，为逃避债务，在未向单位办理请假手续，未与家人及单位同事联系就离开本地前往深圳。中国银行于2017年6月1日开始，采用电话、上门、在报刊发布催收公告等方式催收60次，中国工商银行青海分行从2017年5月16日开始，采用电话、短信、信函等方式催收98次，中国交通银行青海分行从2017年5月7日开始，采用电话、上门等方式催收100次，浦发银行从2017年5月28日开始，采用电话、短信、信件等方式催收200次。至案发时，被告人陈胜从以上5张信用卡累计透支本金267328.04元，其中卡号×××（中行）为70089.86元、卡号×××（中行）为19306.98元、×××（建行）为49993.97元、×××（工商）9944.08元、×××（交通）39989.21元、6221765508003975（浦发）78003.94元。被告人陈胜对以上5张信用卡透支后，经发卡银行2次以上有效催收后超过三个月仍然没有归还，直至案发。另查明，在以上4家发卡银行尚未报案、公安机关尚未立案前，被告人陈胜主动交待了在上述银行有信用卡透支的行为，并自愿将海晏县人民法院因涉执行案件，拍卖其住宅所得的余款277633.45元，用于偿还透支的各银行信用卡本金。以上证据来源合法，并经法庭当庭举证质证认证，能够相互印证，形成完整的证据链条和证明体系，被告人陈胜对公诉机关起诉书指控的事实及证据均无异议，被告人陈胜自愿认罪认罚，本院予以确认。本院认为，被告人陈胜“期货”亏损后，明知已经没有实际还款能力，却仍然使用信用卡进行透支消费，致使透支消费的信用卡本金无法归还，其行为属于以非法占有为目的，恶意透支信用卡超过规定期限拒不还款，并经发卡银行2次以上有效催收后仍超过三个月未还，透支金额达267328.04元，系数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予惩处，公诉机关起诉书指控事实清楚，证据确实充分，罪名成立，予以支持，但是，起诉书认定被告人陈胜透支本金为共计270260.85元，属计算核对有误，应予纠正。被告人陈胜在案发后，能如实供述全部犯罪事实，主动坦白办案机关尚未掌握查明的在其他银行信用卡透支行为，在判决宣告前全额退赔了所有银行信用卡透支的本金，具有坦白和认罪悔罪表现，可从轻处罚。故依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三十七条及《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条第一款第三款（一）、（三）项、第八条、第九条、第十条之规定，判决如下：被告人陈胜犯信用卡诈骗罪，免于刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向海北藏族自治州中级人民法院提出上诉，书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 尹发宏审 判 员 于 艳人民陪审员 陈桂花 二O一九年八月十五日法官 助理 马 燕书 记 员 仁青措 法律链接：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。《中华人民共和国刑法》第三十七条：对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第六条、持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外：（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；（二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的；（三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的；（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；（五）使用透支的资金进行犯罪活动的；（六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第八条、恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第九条、恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额，应当认定为归还实际透支的本金。检察机关在审查起诉、提起公诉时，应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等证据材料，结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料，审查认定恶意透支的数额；恶意透支的数额难以确定的，应当依据司法会计、审计报告，结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过陈中，应当在对上述证据材料查证属实的基础上，对恶意透支的数额作出认定。发卡银行提供的相关证据材料，应当有银行工作人员签名和银行公章。