福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初2416号 原告：中国农业银行股份有限公司德化县支行，住所地德化县龙浔镇德新街****、69-75号店面。 法定代表人：张旭禹，该支行行长。 委托诉讼代理人：林国强，该支行员工。 委托诉讼代理人：李志华，该支行员工。 被告：陈金星，男，1967年11月7日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：林玉珠，女，1970年1月7日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈碧清，男，1974年6月6日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：陈碧海，男，1977年1月23日出生，汉族，住福建省德化县。 原告中国农业银行股份有限公司德化县支行（以下简称：德化农行）与被告陈金星、林玉珠、陈碧清、陈碧海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林国强、被告陈碧清到庭参加诉讼。被告陈金星、林玉珠、陈碧海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 德化农行向本院提出诉讼请求：1.要求陈金星偿还借款本金24,608.40元及至借款本息还清之日的利息、罚息、复利（暂算至2019年6月20日的利息、罚息、复利284.77元）；2.要求林玉珠共同偿还陈金星上述债务；3.要求陈碧清、陈碧海对陈金星上述债务承担连带清偿责任；4.要求解除并终止德化农行与陈金星、林玉珠、陈碧清、陈碧海签订的合同编号为35020120180133555的《农户贷款借款合同》。诉讼过程中，德化农行放弃要求解除并终止德化农行与陈金星、林玉珠、陈碧海、陈碧清签订的合同编号为35020120180133555的《农户贷款借款合同》的诉讼请求。诉讼请求变更为：1.要求陈金星偿还借款本金24,608.40元及至借款本息还清之日的利息、罚息、复利（暂算至2019年6月24日的利息、罚息、复利284.77元）；2.要求林玉珠共同偿还陈金星上述债务；3.要求陈碧清、陈碧海对陈金星上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2018年9月6日，陈金星因农业生产经营需要欠缺流动资金向德化农行贷款金额3万元，贷款期限3年，采用等额本息还款方式，贷款到期日为2021年9月5日，贷款利率按中国人民银行同期同档次基准利率基础上上浮35%，并由陈碧清、陈碧海承担连带保证责任。贷款发放后，陈金星于2018年10月至2019年6月累计归还本金5391.6元，尚欠本金24608.4元及利息、罚息、复利284.77元。现该笔贷款已连续逾期30余天，构成违约。同时该笔贷款系发生在陈金星与林玉珠婚姻关系存续期间，应作为夫妻共同债务。德化农行依据合同约定，有权要求陈金星、林玉珠偿还逾期贷款本息，陈碧清、陈碧海对陈金星的上述债务承担连带清偿责任。 陈碧清辩称，陈碧清系本笔贷款的实际使用人，但由于经济困难，希望分期支付。 陈金星、林玉珠、陈碧海未作答辩，也没有提供相关证据材料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。德化农行围绕诉讼请求提交了如下证据：1.原告营业执照复印件、金融许可证复印件、法定代表人及受委托代理人身份证复印件各一份，欲证实原告的主体资格；2.借款人、担保人身份证、结婚证复印件各一份，欲证实被告的主体资格；3.《农户贷款借款合同》原件一份，欲证实借款合同法律关系成立的事实；4.《借款凭证》原件一份，欲证实原告已履行合同义务，依约放款的事实；5.《共同还款承诺书》原件一份，欲证实被告林玉珠自愿提供还款责任，《农户小额贷款联保小组借款申请书》原件一份，欲证实被告陈碧清、陈碧海自愿提供连带保证责任，担保法律关系成立的事实。6.《中国农业银行贷款还款试算信息贷款基本信息》截屏一份，欲证实陈金星逾期还款的事实。 本院认为，陈金星、林玉珠、陈碧海未到庭参加诉讼，又未书面提出异议，视为放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利，而陈碧清对上述证据无异议。本院认为，德化农行提供的上述证据形式和内容合法，与本案待证事实具有关联性，对其证明力本院予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，对本案主要事实作如下认定： 2018年8月22日，陈碧清作为组长与成员陈碧海、陈金星自愿成立联保小组，向德化农行提交《农户小额贷款联保小组借款申请书》，承诺每个联保小组成员对其他成员的借款本息承担连带保证责任。陈碧清、陈碧海、陈金星分别在“联保小组成员签章”处签名并捺印。同日，德化农行与林玉珠签订《共同还款承诺书》，林玉珠表示愿意对合同项下的所有贷款承担共同还款责任，直到借款本息还清为止。 2018年9月5日，德化农行作为贷款人，陈金星作为借款人，陈碧海、陈碧清作为多户联保担保人，三方共同签订《农户贷款借款合同》一份，约定：借款金额人民币（大写）叁万元整；用款方式为一般方式，借款金额一次性发放，借款期限3年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证；借款用途：生产经营周转；本合同项下借款利率采用基准利率方式，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%；还款方式为等额本息分期还款，借款发放后，每一个月为一个还款周期，还款日为每月20日；担保方式为连带责任保证；保证期间为借款期限届满之日起二年；担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿……；债权确定期间届满或发生《物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定，本合同所称“债权确定期间届满”包括本合同约定的债权确定期间（即额度有效期）届满，以及贷款人依国家法律法规规定或者本合同约定宣布债权确定期间提前届满的情形；借款人、担保人违反本合同约定义务的，贷款人有权宣布债权确定期间提前届满；多户联保的，全体联保小组成员（含本合同借款人）承诺遵守以下约定：（1）自愿为小组成员向贷款人借款提供保证担保……借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高货款执行利率、提前收回已发放借款，冻结、调减、终止可循环借款额度，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他债权维护措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿：（1）……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等条款。陈金星在该借款合同中的“借款人”处签名并捺印，陈碧清、陈碧海分别在“多户联保担保人”处签名并捺印。 2018年9月6日，德化农行审核通过后向陈金星发放贷款30,000元，执行利率6.4125%，借款用途为生产经营周转，到期日期2021年9月5日，还款方式为等额本息还款，逾期利率9.61875%。截止2019年6月24日，该笔贷款已逾期两期，尚欠贷款本金24,608.40元，利息、罚息及复利284.77元。 另查明：陈金星与林玉珠于1992年10月27日办理结婚登记手续。 综上所述，本院认为，德化农行与陈金星、陈碧海、陈碧清签订的《农户贷款借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自的合同义务。德化农行依约履行了向陈金星发放贷款的义务，陈金星作为借款人应按期偿还贷款本息。现陈金星未依约还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。陈碧清称其系该笔借款的实际使用人，但未能提供相关证据予以证实，本院不予采信。故德化农行要求陈金星偿还借款本金24,608.40元及截至2019年6月24日结欠的利息、罚息、复利284.77元，并继续支付2019年6月25日起至实际还款日止按照合同约定计付的利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于林玉珠应承担的还款责任，本案贷款发生于陈金星与林玉珠的婚姻关系存续期间，且林玉珠在《共同还款承诺书》中承诺愿意对该笔贷款承担共同还款责任，因此应认定该笔贷款系夫妻双方共同意思表示所负的债务，应按夫妻共同债务处理，故林玉珠应就上述贷款本息承担共同还款责任。陈碧清、陈碧海作为联保小组成员，依据《农户贷款借款合同》约定，应当为陈金星使用该贷款产生的全部债务承担连带清偿责任。现陈金星未按约定期限还款，德化农行在合同约定的保证期间内要求陈碧清、陈碧海对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈金星、林玉珠、陈碧海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃举证、质证等权利，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、陈金星、林玉珠应于本判决生效之日起十五日内偿还中国农业银行股份有限公司德化县支行借款本金24,608.40元及截止2019年6月24日的利息、罚息、复利284.77元，并按合同约定继续支付利息、罚息、复利至实际还款日止； 二、陈碧清、陈碧海对上述债务承担连带清偿责任。陈碧清、陈碧海承担保证责任后，有权向陈金星、林玉珠追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费422.30元，减半收取计212元，由陈金星、林玉珠、陈碧海、陈碧清负担，限于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林雪辉 二〇一九年八月二日 书记员  苏锡伟 附:一、主要法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。