福建省大田县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0425民初1539号 原告:大田县农村信用合作联社，住所地福建省大田县均溪镇赤岩山路2号，统一社会信用代码:913504251558615936。 法定代表人:廖世星，该联社理事长。 委托诉讼代理人:徐丽珍，女。 委托诉讼代理人:陈艳艳，女。 被告:程功坐，男，1977年3月26日出生，汉族，住福建省大田县。 被告:翁作锻，男，1986年4月3日出生，汉族，住福建省大田县。 原告大田县农村信用合作联社(以下简称大田信用联社)与被告程功坐、翁作锻信用卡纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告大田信用联社的委托诉讼代理人徐丽珍、陈艳艳到庭参加诉讼，被告程功坐、翁作锻经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 大田信用联社向本院提出诉讼请求：1.解除大田县农村信用合作联社华兴信用社（以下简称华兴信用社）与程功坐签订的《福万通普惠金融卡申请表》（标的30000元）；2.程功坐偿还给大田信用联社普惠卡透支款本金29922.04元、透支分期手续费1882.29元（从2018年9月23日算至2019年6月22日）、违约金302.99元（从2018年10月23日算至2019年6月22日），合计32107.32元，并支付从2019年6月23日起至上述普惠卡透支款本金还清之日止的透支分期手续费及违约金（手续费按普惠卡执行利率计算，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元）；3.翁作锻对程功坐上述所欠款项承担连带清偿责任。4.本案受理费由程功坐、翁作锻承担。在诉讼过程中，大田信用联社放弃要求解除华兴信用社与程功坐签订的《福万通普惠金融卡申请表》的诉讼请求。事实和理由:2017年5月10日，程功坐向华兴信用社申请办理普惠卡，并填写了普惠金融卡申请表，同意遵守福万通普惠金融卡领用合约、普惠金融卡章程等相关规定，并在申请表签署了自己的名字。同日，华兴信用社与程功坐签订《普惠金融卡补充协议》1份，约定授信额度30000元，有效期限为2017年5月12日起至2020年5月11日止，透支利率为月利率9‰等内容。同日，华兴信用社与翁作锻签订《最高额保证合同》1份，约定翁作锻为程功坐上述债务提供担保，并约定保证范围、保证方式、保证期间等内容。经华兴信用社审批后，向程功坐发放了卡号为62×××06的普惠金融卡。2017年5月19日,程功坐激活该卡,并多次使用该卡，截至2019年6月22日，程功坐尚欠透支款本金29922.04元、分期手续费1882.29元、违约金302.99元，合计32107.32元。 程功坐、翁作锻未作答辩。 大田信用联社围绕诉讼请求依法提交了《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡领用合约》、《福万通普惠金融卡章程》、《普惠金融卡补充协议》、《最高额保证合同》、《福万通普惠金融卡首次授信审批表》、贷记卡台账、卡片激活查询单、账户余额查询单、交易明细查询单各1份。程功坐经本院合法传唤未到庭，视为对上述证据质证的权利。本院经审查认为，大田信用联社提交的上述证据具有真实性、合法性和关联性，可以作为认定本案事实的根据，本院依法予以确认并在卷佐证。 根据大田信用联社的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年5月10日，程功坐向华兴信用社申请办理福万通普惠金融卡，申请额度30000元，程功坐在《福万通普惠金融卡申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。该申请表背面附有《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》。上述领用合约及章程约定:普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照大田信用联社公布的收费标准计收利息及费用;普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用，持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，计息利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内，根据实际情况自行设定；持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还等内容。同日，华兴信用社与程功坐签订一份《普惠金融卡补充协议》,约定:华兴信用社向持卡人程功坐发放普惠金融卡,卡号为62×××06;授信额度为30000元;有效期限为2017年5月12日起至2020年5月11日止;免收年费；执行固定利率即月利率为9‰;普惠金融卡到期还款日为账单日次日起第25天,具体以每期账单为准;持卡人未在到期还款日前足额归还相应利息及费用的，债权人华兴信用社将按照最低还款额未偿还部分的5%计收滞纳金,最低收取5元;持卡人程功坐对法律文书的送达地址进行了确认等内容。同时，担保人翁作锻在《普惠金融卡补充协议》签名，确认已收到《普惠金融卡补充协议》，对全部条款无异议。同日，华兴信用社与翁作锻签订一份《最高额保证合同》，约定:保证人翁作锻为债权人华兴信用社与债务人程功坐形成的上述债权提供担保，担保的债权本金最高余额为30000元；保证范围为主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日或债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年等内容。2017年5月12日，华兴信用社向程功坐发放了普惠金融卡。2017年5月19日，程功坐激活该卡并开始使用,账单日为每月22日，到期还款日为账单日次日起的第25天。截至2019年6月22日，程功坐尚欠透支款本金29922.04元、手续费1882.29元、违约金302.99元，合计32107.32元。 另查明，华兴信用社系大田农信社设立的分支机构，不具有法人资格。 本院认为，程功坐向华兴信用社提交《福万通普惠金融卡申请表》，并同意遵守《福万通普惠金融卡领用合约》和《福万通普惠金融卡章程》,程功坐、翁作锻与华兴信用社签订的《普惠金融卡补充协议》、《最高额保证合同》，均系双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约全面履行自己的义务。华兴信用社依约履行了合同规定的义务，程功坐使用普惠金融卡透支后未能按约还款，其行为已构成违约，应承担偿还透支款本金、透支分期手续费及违约金的民事责任。翁作锻作为连带责任保证人，未履行保证责任，应按约对本案债务承担连带清偿责任。鉴于华兴信用社不具有法人资格，大田信用联社作为其企业法人有权就本案债权向程功坐、翁作锻主张权利。故大田信用联社要求程功坐偿还尚欠透支款本金29922.04元、分期手续费1882.29元、违约金302.99元，并支付从2019年6月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的手续费及违约金；翁作锻对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，应予以支持。大田信用联社在庭审过程中放弃第一项诉讼请求，是其对自己民事权利所作的处分，不违反法律规定，应予准许。程功坐、翁作锻经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其主动放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、程功坐应于本判决发生法律效力后十日内向大田县农村信用合作联社偿还普惠金融卡透支款本金29922.04元、分期手续费1882.29元、违约金302.99元，合计32107.32元；并支付从2019年6月23日起至上述普惠金融卡透支款本金还清之日止的分期手续费和违约金(该手续费按双方约定的利率计算，违约金按《福万通普惠金融卡领用合约》约定的标准计算)。 二、翁作锻对程功坐上述应偿还的款项承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费603元，减半收取计301.5元，由程功坐、翁作锻负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 员 肖雄忠 二〇一九年八月二十九日 法官助理 杨玉香 书 记 员 崔 莺 附本案适用的相关法律条文及执行申请提示： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。