广东省佛冈县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1821民初412号原告：中国农业银行股份有限公司佛冈县支行，住所地：广东省佛冈县石角镇振兴中路149号，统一社会信用代码：914418211977207054。负责人：黄展明。委托诉讼代理人：何永东，该行员工。委托诉讼代理人：刘伟坚，该行员工。被告：陆奕东，男，1989年11月25日出生，汉族，住广东省佛冈县。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支行（以下简称：农行佛冈县支行）与被告陆奕东金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月13日立案受理后，依法组成合议庭于2019年6月25日公开开庭进行了审理。原告农行佛冈县支行的委托诉讼代理人刘伟坚到庭参加了诉讼。被告陆奕东经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行佛冈县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还贷款本金39119.93元，利息673.59元，本息共计39793.52元（利息暂计至2019年1月28日止，从2019年1月29日起，按照中国人民银行规定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）；2、判令解除原告与被告签订的合同编号为：NO44020120130109058号的《个人购房担保借款合同》；3、判令上述被告承担本案诉讼费用及财产保全费；4、判令确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有优先受偿权。事实和理由：被告陆奕东因购买房屋需要，于2014年2月13日向农行佛冈县支行借款人民币100000元，借款合同约定借款期限为84个月，个人借款凭证到期日为2021年2月12日，并以本人购买的房产作抵押，房屋地址佛冈县××中路××房，上述房产已在佛冈县不动产登记中心办妥房地产权证：粤房地权证：号码××号；抵押他项权证证号：粤房地他项权证佛字第××号；按《个人购房担保借款合同》约定，若被告未足额偿还借款本息，我行有权处理抵押房产和要求借款人偿还借款本息及诉讼费用。贷款发放后，被告曾经按约归还本金60880.07元，之后被告并未按合同约定按时还款，至2019年1月30日已拖欠我行贷款4期本息，经我行多次电话及信息催收无效。至2019年1月28日尚欠我行人民币贷款本金39119.93元，利息673.59元，共39793.52元，为维护债权人权益。特向法院提起诉讼，请求判如所请。被告陆奕东在答辩期限内未向本院提交书面答辩意见。原告农行佛冈县支行围绕其诉讼请求向本院提交了如下证据：证据1、被告身份证复印件；证据2、被告户口薄复印件、未婚证；证据3、个人信贷业务申请表；证据4、个人担保借款合同；证据5、商品房买卖合同（二手）；证据6、抵押登记证明；证据7、个人贷款发放通知书、个人借款凭证。被告陆奕东在举证期限内未向本院提交证据，其经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对证据的辩证、质证的权利。本院经审理认定事实如下：被告陆奕东因购买位于佛冈县××中路××房的住房需要，于2013年8月16日与原告农行佛冈县支行签订《个人购房担保借款合同》（合同编号为：NO44020120130109058号），约定：被告向原告农行佛冈县支行借款人民币100000元；借款合同约定借款期限为84个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准（合同二十七条）；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定（合同第二十八条）；还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，每期末月的借款发放日对应日（合同第三十一条）；被告提供其购买的佛冈县××中路××房屋（房地产权证：粤房地权证：号码××号）按合同10.2条约定，作借款抵押担保（合同第三十三条、第三十四条），上述房产已在房管部门办妥抵押登记（他项权证号为：粤房地他项权证佛字第××号）；合同10.2.1条约定，抵押人与抵押物共有人同意本合同第三十四条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等贷款人实现债权的一切费用；合同12.4条约定，借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同签订后，原告农行佛冈县支行于2014年2月13日发放了贷款100000元给被告陆奕东。借款凭证记载，借款日期为2014年2月13日，到期日为2021年2月12日，正常执行利率6.87750%，逾期利率10.31625%。贷款发放后，被告曾经按约归还本金60880.07元，之后未按合同约定按时还款，至2019年1月30日已拖欠原告贷款4期本息，至2019年1月28日尚欠贷款本金39119.93元，利息673.59元，共39793.52元。原告催收无果，向本院提起诉讼，请求判如所请。诉讼过程中，原告农行佛冈县支行申请本院查封了被告林剑威名下的位于佛冈县××中路××房房屋（证号为：粤房地权证佛字第××号），支付了保全费418元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》，双方意思表示真实，没有违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方应全面履行各自义务。关于原告的诉讼请求：一、原告农行佛冈县支行请求解除与被告陆奕东签订的《个人购房担保借款合同》。合同签订后，原告依约发放了贷款给被告。被告按约归还本金60880.07元之后，未按合同约定按时还款，至2019年1月30日已拖欠原告贷款4期本息，经原告催告仍未归还，其行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”和第九十四条第（三）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；……”的规定及借款合同“借款人未按约定按期足额偿还贷款，贷款人有权限期纠正违约行为、提前收回已发放借款、有权提前行使担保权”的约定，解除合同的条件成就，该借款合同可以解除。原告请求解除借款合同，有事实和法律依据，本院予以支持。二、请求判令被告偿还贷款本金39119.93元，利息673.59元，本息共计39793.52元（利息暂计至2019年1月28日止，从2019年1月29日起，按照中国人民银行规定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）。双方签订的《个人购房担保借款合同》已解除，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”的规定，被告应将全部借款本息归还给原告。原告的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。三、请求确认原告与被告之间的抵押关系有效，原告对抵押物享有优先受偿权。被告提供其购买的佛冈县××中路××房屋（产权证号：粤房地权证佛字第××号）作借款抵押担保，且已在房管部门办妥抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证佛字第××号）。该抵押符合担保法的相关规定，成立并生效。被告不履行债务时，原告有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告陆奕东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃对本案的抗辩权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支公司与被告陆奕东于2013年8月16日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为：NO44020120130109058号）；二、被告陆奕东于本判决生效之日起十五日内偿还借款本金39119.93元及利息673.59元（利息暂计至2019年1月28日止，从2019年1月29日起，按照中国人民银行规定的逾期贷款利率计至款项全部还清之日止）给原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支公司；三、原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支公司有权依照担保法规定以抵押物被告陆奕东购买的位于佛冈县××镇××路××巷××号××房屋（产权证号：粤房地权证佛字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费794元、保全费418元，合计1212元，由被告陆奕东负担。原告中国农业银行股份有限公司佛冈县支公司可在本判决生效后向本院申请退回其预交的受理费、保全费1212元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 员  刘永红人民陪审员  刘国辉人民陪审员  梁神林二〇一九年八月一日书 记 员  黄丹鸿申请执行告知：本判决生效后，被告未在判决确定的履行期间内履行判决确定的义务，原告可以在判决确定的履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。附佛冈县人民法院标的款和保证金账号：1、户名：佛冈县人民法院账号：44×××51开户银行：中国农业银行股份有限公司佛冈石城支行2、户名佛冈县人民法院账号：71×××34开户银行：中国银行股份有限公司清远佛冈支行附引用有关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。