北京市西城区人民法院民 事 判 决 书(2016)京0102民初6866号原告招商银行股份有限公司北京分行,住所地北京市西城区复兴门内大街156号。法定代表人王庆彬，行长。委托代理人吴莹，北京联慧律师事务所律师。被告董鑫，男，1978年4月1日出生。被告董本华，男，1952年5月27日出生。原告招商银行股份有限公司北京分行(以下简称招商银行)与被告董鑫、被告董本华金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法由本院法官佟颖独任审理,公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司北京分行委托代理人吴莹以及被告董本华到庭参加诉讼。被告董鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理完毕。原告招商银行起诉称，招商银行于2012年12月31日与董鑫、董本华签署了《个人授信及担保协议》。上述合同约定，二人以董本华名下的位于北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201的房产作为抵押，向招商银行申请个人授信贷款额度153万元，授信期间为108个月，自2012年12月31日至2021年12月31日。上述合同签订后，原告已取得上述房产的房屋他项权证。2015年2月10日二被告与招商银行签订了《招商银行个人贷款借款合同》，二被告向招商银行贷款153万元，期限60个月。利率为贷款基准年利率上浮15%。招商银行已按照上述合同实际发放贷款。但董鑫、董本华未依约还贷，故招商银行诉至法院，请求判令：1、请求依法判令二被告偿还借款本金1527027.09元，截至2016年2月5日利息76816.72元、罚息1238.17元、复息2964.88元，并判令利息、罚息、复息以实际欠款数额为基数，按照《招商银行个人授信及担保协议》、《招商银行个人贷款借款合同》的约定自2016年2月6日开始计算至实际给付之日。2、请求判令二被告承担原告为本次诉讼所支付的律师费10000元。3、请求判令原告对董本华名下的位于北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。4、二被告承担案件受理费。在审理过程中，原告招商银行向本院提交了以下证据材料：证据1、个人经营贷款申请表；证据2、个人授信及担保协议；证据3、房屋他项权利证书；证据4、招商银行个人贷款借款合同；证据5、个人贷款借款借据；证据6、贷款附属信息表、贷款关键信息；证据7、委托代理协议被告董鑫未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。被告董鑫未向本院提交证据材料。被告董本华口头答辩称，原告起诉事实认可，同意法院进行判决，但因家庭生活困难，老伴长期患病，现无能力偿还欠款。抵押房产是我唯一住房，现与孙女和老伴居住于此房。在审理过程中，被告董本华向本院提交了以下证据材料：银地社区居委会开具的证明。经庭审质证，董本华对招商银行提交的证据材料不持异议，本院对上述证据的真实性、关联性、合法性均予以确认。招商银行对董本华提交的证据材料的关联性不予认可，本院认为该证据与本案本院根据上述认证查明：董鑫、董本华向招商银行申请个人经营贷款，并签署了《个人经营贷款申请表》、《个人经营贷款客户声明书/承诺书》。2012年12月31日，董鑫、董本华与招商银行签订编号为2013年22字第0067号《个人授信及担保协议》（以下简称授信协议），约定招商银行向董鑫、董本华提供153万元可循环授信额度，授信期限为108个月，从2012年12月31日至2023年3月4日；抵押物为北京市朝阳区建国门外大街16号2号楼2302房屋；对授信项下每笔贷款，双方另行签署具体合同予以约定；授信项下每笔贷款由双方协商确定具体金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在各具体合同中予以确定；如董鑫、董本华未按照具体合同的约定按时足额偿还贷款，招商银行有权对其未偿还的贷款本金，按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；如出现连续3个月或累计6次未按时足额偿还贷款本息等合同约定的违约情形的，则招商银行有权停止发放授信额度内尚未使用的贷款，提前收回授信额度内发放贷款及相关费用；在董鑫、董本华不能按期归还本息和费用时，招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用，均由董鑫、董本华承担。2013年4月18日，董鑫将自己名下位于北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201房屋为招商银行办理了最高额抵押登记，担保的最高债权额为153万元。授信协议签订后，董鑫、董本华向招商银行申请授信项下贷款。2013年5月2日，董鑫、董本华与招商银行签订《个人贷款借款合同》（以下简称借款合同）。借款合同约定，招商银行向董鑫、董本华提供贷款153万用于经营；贷款期限60个月，从2013年5月2日至2018年5月2日；本合同项下执行利率以国家公布的贷款基准年利率6.4%为基础上浮25%，即为年利率8%；董鑫、董本华未按合同约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还贷款本金按日在合同执行利率上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕之日止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款方式。合同项下的贷款本息及其他一切相关费用由董鑫以其所有的北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201作抵押。同日，招商银行向董鑫、董本华发放贷款153万元，并出具个人贷款借款借据。借据载明，贷款期限自2013年5月2日起至2018年5月2日止，执行年利率8%，扣款日为每月2日。贷款发放后，董鑫、董本华未按约履行归还贷款本金的义务。自2014年6月2日起开始逾期，截至2014年8月28日，董鑫、董本华尚欠招商银行贷款本金3845492.28元及利息、罚息、复息。另查，招商银行为实现本案债权所支付律师费10000元。本院认为，董鑫、董本华与招商银行之间签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，为当事人的真实意思表示，经审查亦无合同无效的法定情形，故上述合同合法有效，各方当事人均应按照约定行使权利和履行义务。在招商银行依照合同约定足额履行放款义务后，董鑫、董本华应按照合同约定按期足额偿还借款本金及利息，其逾期还款的行为已构成违约。因此招商银行要求董鑫、董本华偿还借款本金、利息、罚息、复息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持；招商银行要求董鑫、董本华支付为实现债权所付律师费的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；董鑫、董本华依照《个人授信及担保协议》为招商银行办理了最高额抵押登记，招商银行依法取得抵押权，董鑫、董本华逾期还款的行为已符合招商银行行使抵押权的条件，故招商银行要求对董鑫名下位于北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201房屋行使抵押权的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条之规定，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告董鑫、被告董本华于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司北京分行欠款本金三百八十四万五千四百九十二元二角八分，及自二〇一四年六月二日起至所有欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（利息、罚息、复息按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》的约定标准计算）；二、被告董鑫、被告董本华于本判决生效后十日内支付原告招商银行股份有限公司北京分行律师费一万元；三、如果被告董鑫、被告董本华未履行上述还款义务，原告招商银行股份有限公司北京分行有权以被告董鑫名下位于北京市丰台区银地家园3号楼2层4-201房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高债权额范围内优先受偿。如果被告董本华、被告董鑫未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费三万八千零三十五元、公告费（以实际发生为准），由被告董鑫、被告董本华负担（于本判决生效后七日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。上诉期届满后七日内，仍未交纳上诉案件受理费的，视为放弃上诉权利。审 判 长  佟 颖人民陪审员  王晓燕人民陪审员  冯 强二〇一六年二月十八日书 记 员  张 琳