四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0180民初2408号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处，住所地简阳市高明乡梨园街28号，统一社会信用代码91512081565683371Y。 负责人：李香良，高明分理处负责人。 委托诉讼代理人：代伟，男，1990年4月1日出生，汉族，住四川省成都市锦江区，系四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处主任。 被告：曹明贵，男，1975年12月10日出生，汉族，住四川省成都市武侯区。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处（以下简称简阳农商银行高明分理处）与被告曹明贵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人代伟到庭参加诉讼，被告曹明贵经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 简阳农商银行高明分理处向本院提出诉讼请求：1.判令曹明贵立即归还借款本金36万元，利息（含罚息）12373.53元（计算至2019年5月21日），从2019年5月21日起应支付简阳农商银行高明分理处的利息（含罚息）金额，按合同约定利率以借款本金金额计算至曹明贵偿还完本金之日止；2.判令简阳农商银行高明分理处有权根据《抵押合同》就曹明贵位于成都市武侯区房产折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；3.判令曹明贵承担简阳农商银行高明分理处实现债权的全部费用。事实和理由:曹明贵于2018年6月26日在简阳农商银行高明分理处办理抵押贷款，金额36万元，月利率6.84792‰，由曹明贵单独所有的位于成都市武侯区，建筑面积为41.31平方米住宅作抵押担保，借款将于2021年6月21日到期。现曹明贵未如约付息，截止2019年5月21日，其已结欠贷款本金36万元，利息12373.53元，本息合计372373.53元。曹明贵已严重违背借款合同约定。简阳农商银行高明分理已于2019年5月22日宣布本笔借款提前到期，但曹明贵至今仍未还本付息，故向本院提起诉讼。 曹明贵未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月22日，借款人曹明贵（甲方）与贷款人简阳农商银行高明分理处（乙方）签订了《个人借款合同》（合同编号：8426022018000294号），主要约定：1.曹明贵向简阳农商银行高明分理处借款36万元，用于经营餐饮；2.贷款期限自2018年6月22日至2021年6月21日；3.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮73%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4.按月结息，结息日固定为每月的第20日；5.贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等）均由借款人承担；6.各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准；7.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，曹明贵与简阳农商银行高明分理处签订了《抵押合同》（合同编号：842620180000218号），《抵押合同》主要约定：曹明贵以其单独所有的住宅（位于成都市武侯区，建筑面积为41.31平方米）为上述《个人借款合同》项下的全部债务包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等提供抵押担保。2018年6月26日，前述抵押物办理了抵押登记。同日，简阳农商银行高明分理处与曹明贵签署《借款借据》并向曹明贵发放了贷款36万元，《借款借据》载明：借款金额36万元，借款日期2018年6月26日，借款到期日期2021年6月21日，执行月利率6.84792‰。 其后，曹明贵结清了2018年7月至12月的应还利息14627.17元及支付了2019年1月部分利息34.91元，共计14662.08元。2019年1月起曹明贵未按约结清利息，截止2019年5月21日，曹明贵已结欠简阳农商银行高明分理处借款利息12373.53元。经简阳农商银行高明分理处多次催收，曹明贵仍未偿付，曹明贵亦未承担担保责任。因曹明贵的行为已违反双方借款合同约定，简阳农商银行高明分理处于2019年5月22日制作了《宣布贷款提前到期通知书》，宣布本案所涉贷款自简阳农商银行高明分理处发出通知之日立即到期并要求曹明贵立即还本付息，但未送达曹明贵。 以上事实有简阳农商银行高明分理处向本院提供的简阳农商银行高明分理处营业执照、个人借款合同、抵押合同、借款借据及还款明细复印件，负责人身份证明，曹明贵的居明身份证、不动产权证及不动产登记证明复印件等证据，以及简阳农商银行高明分理处的委托诉讼代理人在庭审中的陈述在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。简阳农商银行高明分理处与曹明贵签订的《个人借款合同》、《抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的当事人均具有约束力，简阳农商银行高明分理处与曹明贵均应按约履行合同。 关于合同到期时间问题。简阳农商银行高明分理处与曹明贵的借款合同有效期间为2018年6月22日至2021年6月21日。简阳农商银行高明分理处已按约向曹明贵发放了贷款，但曹明贵于2019年1月起未按约支付利息，按照合同约定，简阳农商银行高明分理处有权宣布贷款立即到期。简阳农商银行高明分理处于2019年5月22日制作了《宣布贷款提前到期通知书》，但未向曹明贵送达。2019年6月18日，简阳农商银行高明分理处向本院起诉，请求曹明贵还本付息，视为其宣布本案所涉贷款提前到期，自同月19日本案所涉贷款逾期。 关于借款本金、利息及罚息问题。曹明贵至今未向简阳农商银行高明分理处偿还借款本金36万元，故对简阳农商银行高明分理处主张曹明贵偿还借款本金36万元的诉讼请求，本院予以支持。截止2019年5月21日，曹明贵已欠简阳农商银行高明分理处利息12373.53元，故对简阳农商银行高明分理处主张曹明贵支付截止2019年5月21日所欠的利息12373.53元的诉讼请求，本院予以支持。因本案所涉贷款的逾期时间为2019年6月19日，按照合同约定，逾期之日前，曹明贵应向简阳农商银行高明分理处支付利息及复利，自逾期之日起，曹明贵应向简阳农商银行高明分理处支付罚息、复利，但简阳农商银行高明分理处不主张复利，故对简阳农商银行高明分理处主张曹明贵支付从2019年5月21日起应支付简阳农商银行高明分理处的利息（含罚息）金额，按合同约定利率以借款本金金额计算至曹明贵偿还完本金之日止的诉讼请求，本院支持曹明贵向简阳农商银行高明分理处支付自2019年5月22日起至2019年6月18日止，以未还借款本金为基数，按月利率6.84792‰计算的利息，并支付自2019年6月19日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.27188‰（6.84792‰×150%）计算的利息。 关于抵押担保责任的问题。曹明贵用其所有的房产为曹明贵向简阳农商银行高明分理处的本案所涉贷款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，简阳农商银行高明分理处的抵押权已经成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，简阳农商银行高明分理处主张在抵押财产折价、拍卖或变卖后的价款内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于实现债权费用的问题。虽然简阳农商银行高明分理处、曹明贵约定了实现债权费用的由曹明贵承担，但是简阳农商银行高明分理处对实现债权产生的费用未举证予以证明，根据《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”故对简阳农商银行高明分理处主张实现债权的全部费用由曹明贵承担的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告曹明贵在本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处借款本金360000元,并支付截止2019年5月21日已结欠的利息12373.53元，自2019年5月22日起至2019年6月18日止，以未还借款本金为基数，按月利率6.84792‰计算的利息和自2019年6月19日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.27188‰计算的利息； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处有权对被告曹明贵提供的抵押物（位于成都市武侯区，建筑面积为41.31平方米）折价或拍卖、变卖所得价款，在被告曹明贵应承担的上述债务范围内优先受偿； 三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司高明分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费3443元，由被告曹明贵负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 文 飞 二〇一九年八月十三日 书记员 吴沁珂