广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初11422号原告：平安银行股份有限公司深圳时代金融支行，负责人：李剑，该行行长。委托诉讼代理人：田嘉，广东德城律师事务所律师。委托诉讼代理人：张**，广东德城律师事务所律师。被告：黄杰峰，原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行诉被告黄杰峰金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于2019年6月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人田嘉到庭参加诉讼。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告黄杰峰归还原告剩余贷款本金88121.86元；2.被告黄杰峰支付拖欠利息5252.48元、本金罚息840.63元、利息复利268.46元（截至2018年11月6日止），并支付自2018年11月7日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金88121.86元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息5252.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为94483.43元（截至2018年11月6日止）；3.被告黄杰峰不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为湘Ｂ×××**，发动机号为1718141211的哈弗牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告黄杰峰继续清偿；4.本案的诉讼费由被告黄杰峰承担。事实与理由：原告与被告黄杰峰于2017年11月3日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为9.5万元；贷款期限为36个月，自2017年12月7日起至2020年12月7日止；现贷款年利率为10%，并按月浮动；贷款用于支付购买哈弗牌小型普通客车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告黄杰峰同意将其所有的牌号为湘Ｂ×××**，发动机号为1718141211的哈弗牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年4月7日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。被告未答辩，未提交证据，开庭时缺席。经审理查明，2017年11月3日，原告与被告黄杰峰签订了《个人担保贷款合同》[合同编号：平银（深圳）个担贷字第BC2017110399003586_1号]，约定：贷款金额为9.5万元，贷款期限为36个月，还款方式为按月等额还款，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮110.5263%，利率调整方式为按月浮动；贷款到期或者提前到期，借款人未能按约定偿还贷款本息的，根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；借款人以其所有的车辆（哈弗H62017款全新蓝标2.0T自动两驱智尚型）作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或者全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用；有权行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。经查明，被告黄杰峰名下哈弗牌小型普通客车（车牌号湘Ｂ×××**、车辆型号ＣＣ6463ＲＭ06Ａ、发动机号1718141211）于2017年12月25日办理抵押登记，抵押权人为平安银行股份有限公司长沙分行（以下简称长沙分行）。长沙分行与原告共同向本院出具《情况说明》，其内容为：因客户黄杰峰贷款车辆在长沙上牌登记，根据车管所相关规定，每个银行在当地车管所只能有一个备案（办理抵押登记只能是备案的分支行），因此导致债权和抵押权分属于原告和长沙分行。现长沙分行确认转让对黄杰峰所属车牌号为湘Ｂ×××**、发动机号为1718141211的哈弗牌小型普通客车的抵押权给原告。原告于2017年12月7日发放贷款，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮110.5263%，按月浮动，被告黄杰峰于2018年4月7日起未依约还款，截至2018年11月6日，被告黄杰峰尚欠原告贷款本金88121.86元、利息5252.48元、罚息840.63元、复利268.46元。以上事实，有原告提交的个人汽车贷款申请表、《个人担保贷款合同》、《机动车登记证书》、个人借款借据、贷款罚息表、情况说明等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告黄杰峰偿还金额的主张，被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告黄杰峰偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息和复利，于法有据，本院予以支持。经审查，被告2017年11月3日向原告出具的个人汽车消费贷款申请表在载明购车品牌为哈弗H62017款全新蓝标2.0T自动两驱智尚型汽车，贷款申请金额9.5万元。被告与原告签订的《个人担保贷款合同》约定被告以哈弗H62017款全新蓝标2.0T自动两驱智尚型汽车为抵押物向原告借款9.5万元，并由被告黄杰峰以抵押人身份签名确认。结合2017年11月18日被告黄杰峰为长城汽车股份有限公司制造的、发动机号为1718141211的哈弗牌小型普通客车登记上牌之事实，原告主张上述《个人担保贷款合同》所约定办理抵押的哈弗H62017款全新蓝标2.0T自动两驱智尚型汽车即为发动机号为1718141211的哈弗牌小型普通客车，达到高度盖然性标准，本院对原告该主张予以采信。《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（六）交通运输工具；第一百八十八条规定，以本法第一百八十条第一款第六项规定的财产，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。我国物权法制度对案涉车辆在内的交通工具的抵押，没有采用登记生效制度，当事人以车辆抵押的，可以办理抵押登记，也可以不办理抵押登记，抵押权不以登记为生效条件，而是自抵押合同生效时设立。但是，未办理抵押登记的，不得对抗善意第三人。据此，原告与被告黄杰峰之间的抵押合同合法有效。结合《个人担保贷款合同》第六条规定，抵押担保的范围为合同约定被告黄杰峰所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用，原告有权就被告黄杰峰尚欠贷款本金、利息、罚息及复利对案涉抵押物享有上述法律规定的抵押权，不足部分由被告黄杰峰继续清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。原告主张长沙分行向其转让抵押权缺乏法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款、第一百八十八条、第一百九十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄杰峰应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行偿还贷款本金88121.86元、利息5252.48元、罚息840.63元、复利268.46元（罚息、复利暂计至2018年11月6日，之后的罚息以剩余贷款本金88121.86元为基数，复利以未偿还利息5252.48元为基数，分别按照合同约定利率上浮50%计算至债务清偿之日止）；二、原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行有权就本判决主文第一项确定的债权对被告黄杰峰提供抵押的哈弗牌小型普通客车（车牌号湘Ｂ×××**、发动机号1718141211）折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿，但不得对抗善意第三人，不足部分由被告黄杰峰继续清偿；三、驳回原告平安银行股份有限公司深圳时代金融支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2162元、保全费965元，合计3127元（原告已预交），由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  胡建军人民陪审员  梁 琴人民陪审员  戴自琳二〇一九年八月十五日书 记 员  周 丹