福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初1775号 原告：梁春明，男，1971年12月28日出生，汉族，住福建省永春县。 委托诉讼代理人：马文忠，福建秦剑律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司福建省分公司，住所地福建省福州市五四路**，统一社会信用代码913500008581453828。 代表人：江龙海，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴俊猛，福建世礼（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈林，福建世礼（泉州）律师事务所律师。 原告梁春明与被告中国人寿保险股份有限公司福建省分公司（以下简称人寿保险福建分公司）保险纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月23日、2019年8月12日公开开庭进行了审理。原告梁春明的委托诉讼代理人马文忠、被告人寿保险福建分公司的委托诉讼代理人陈林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 梁春明向本院提出诉讼请求：1.判令人寿保险福建分公司在农村小额团体意外保险责任限额内支付梁春明保险金30000元及鉴定费1000元；2.本案诉讼费用由人寿保险福建分公司承担。庭审中当庭变更第一项诉讼请求为：判令人寿保险福建分公司在农村小额团体意外保险责任限额内支付梁春明保险金22000元及鉴定费1000元。事实和理由：9时10分，梁春明在家行走要出去买菜时下楼梯踩空不慎摔伤。事故发生后梁春明前往永春县中医院进行治疗，经医院诊断梁春明的伤情为:右锁骨骨折，于2018年出院，共住院17天。2019年5月23日，梁春明委托福建安泰司法鉴定所对梁春明的伤残程度进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年5月24日作出闽安泰司鉴[2019]临鉴字420号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人梁春明伤残程度评定为10级，共花费鉴定费1000元。梁春明有向人寿保险福建分公司投保农村小额团体意外保险，保险金额：意外伤害身故、伤残保险金22000元。综上所述，事故发生后梁春明的伤情已构成伤残并支付鉴定费1000元。本意外事故发生在保险期限内，人寿保险福建分公司依法应在农村小额团体意外保险责任限额内支付梁春明意外伤害保险金22000元及鉴定费1000元。 人寿保险福建分公司辩称，一、本案的保险合同没有成立，请求依法驳回梁春明的诉讼请求。二、如果梁春明能继续举证本案保险合同成立并生效，也应根据合同约定的险种及计算方式确定本案的赔偿责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。梁春明提交了身份证复印件、泉州市医疗保险参保患者外伤性疾病确认书、永春县中医院疾病证明书、出院记录、司法鉴定意见书及鉴定费发票、企业信用信息、理赔核定通知书（理赔清单和说明）、中国建设银行个人活期账户交易明细、永春县桃城镇桃溪社区居民委员会证明书等证据。人寿保险福建分公司经质证对梁春明提交的上述证据的真实性均无异议，本院对梁春明提交的上述证据的真实性予以确认。人寿保险福建分公司提交了汇交申请书（乙）、客户尽职调查表（个人）、系统保单截屏、中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险利益条款、国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险利益条款、其他案件的收款收据复印件等证据。梁春明经质证，认为客户尽职调查表（个人）是保险公司内部自己制作的材料，不予认可，对其他证据的真实性均无异议。对人寿保险福建分公司提交的客户尽职调查表（个人），本院经审查认为，客户尽职调查表（个人）记载的内容与汇交申请书（乙）记载的内容相符，其真实性可以采信，故本院对人寿保险福建分公司提交的上述证据的真实性予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月7日，永春县桃城镇桃溪社区居民委员会由汇交人周建泉为包括梁春明在内的桃溪社区居民（共计2687人）办理集体投保，向人寿保险福建分公司申请汇交保费（保费每人20元），投保国寿农村小额意外伤害保险（2013版）、国寿附加农村小额意外费用补偿医疗保险、国寿附加绿舟意外住院定额给付医疗保险，保险期限为2018年1月1日起至2018年12月31日止。其中农村小额意外伤害保险（2013版）的保费为13.5元，保险责任限额为22000元。 2018年9月7日9时10分，梁春明从家里要出去买菜时下楼梯踩空不慎摔伤。 事故发生后，梁春明前往永春县中医院进行治疗，经医院诊断伤情为：1.右锁骨骨折，2.糖尿病。于2018年9月24日出院，共住院17天。 2019年5月23日，梁春明委托福建安泰司法鉴定所对其伤残程度参照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》进行鉴定，福建安泰司法鉴定所于2019年5月24日作出闽安泰司鉴[2019]临鉴字420号司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人梁春明伤残程度评定为10级。梁春明为此支付鉴定费1000元。 事故发生后，梁春明于2018年10月16日已从人寿保险福建分公司理赔医疗费、住院津贴等费用3646.84元。 中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款第四条保险责任第2项约定，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾的，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》（以下简称《标准》，见附表）的规定，按本合同约定的保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付伤残保险金。附表《人身保险伤残评定标准》（行业标准）说明：1.本标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级，与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。2.本标准中出现的“以上”，均包括本数值或本部位。 本案争议焦点为：1.本案的保险合同是否成立；2.梁春明请求支付伤残保险金22000元及鉴定费1000元可否获得支持。 本院认为，因本案保险系政策性保险，由村居组织指派人员统一汇交保险费用办理保险业务，虽然梁春明无法提交保单，但结合梁春明提供的理赔核定通知书、中国建设银行个人活期账户交易明细、永春县桃城镇桃溪社区居民委员会证明书及人寿保险福建分公司提供的汇交申请书（乙）、客户尽职调查表（个人）、系统保单截屏，可以认定本案的保险合同成立。根据《中华人民共和国保险法》第十一条第一款的规定可知，保险合同的订立应兼顾投保人与保险人的利益，合理分担各方的权利义务。人身意外伤害保险合同中，关于被保险人因意外伤害造成不同程度的伤残，由保险人进行不同额度赔付的约定，即为保险合同公平原则的体现。本案中，依据中国人寿保险股份有限公司国寿农村小额意外伤害保险（2013版）利益条款第四条保险责任第2项约定可知，该条款将被保险人伤残程度的重与轻和保险人给付保险金的多与少相对应，是给付伤残保险金的条件及相应的保险金计算方式，是人寿保险福建分公司的保险责任，并未排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利，亦未在人寿保险福建分公司承担保险责任的范围内减轻或排除其应承担的风险与损失，故该条款的约定内容不属于《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条规定的“比例赔付或者给付”，不应当认定为免除保险人责任的条款。本案中，梁春明因遭受意外事故导致伤残，伤残等级为10级，故伤残保险金为22000元×10%＝2200元。另，关于鉴定费的诉讼请求，《中华人民共和国保险法》第六十四条规定：“保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担”。根据该条规定，鉴定费用1000元是梁春明为查明自身伤残程度所支付的必要费用，该笔费用依法应由人寿保险福建分公司承担。综上，人寿保险福建分公司应支付梁春明的保险赔付款项为伤残保险金2200元、鉴定费1000元，合计3200元（梁春明对于医疗费和住院津贴已经向人寿保险福建分公司理赔），梁春明超过上述金额的诉讼请求，不符合合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条、第六十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、中国人寿保险股份有限公司福建省分公司应于本判决生效之日起十日内支付梁春明伤残保险金2200元、鉴定费1000元，合计3200元； 二、驳回梁春明的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费375元，减半收取计187.5元，由中国人寿保险股份有限公司福建省分公司负担25元，应在本判决生效后五日内缴交，由梁春明负担162.5元（多预交的412.5元予以退回）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  杨德时 二〇一九年八月二十日 书记员  陈志坤 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。 除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。