贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5626号原告：贵阳银行股份有限公司云岩支行，住所地:贵州省贵阳市云岩区延安中路41号兴中元大厦。统一社会信用代码：91520100750153831Y。负责人：刘志浩，职务：行长。委托诉讼代理人：李振华，女，1973年12月12日生，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：蒋幸，女，1991年2月16日生，汉族，该支行员工。被告：张福祥，男，1952年5月2日生，穿青人，住贵州省贵阳市云岩区。被告：王燕，女，1973年12月5日生，汉族，住贵州省贵阳市白云区。被告：贵州晨露山泉水有限公司，住所地：贵州省黔南布依族苗族自治州贵定县昌明镇新安村。统一社会信用代码：91522723697505358N。法定代表人：张福祥。原告贵阳银行股份有限公司云岩支行（以下简称云岩支行）诉被告张福祥、王燕、贵州晨露山泉水有限公司（以下简称晨露公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告云岩支行委托诉讼代理人蒋幸，被告张福祥，被告王燕，被告晨露公司法定代表人张福祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云岩支行向本院提出如下诉讼请求：一、被告张福祥和王燕共同偿还原告借款本金1250000元，利息及罚息141352.36元，复利7967.93元，本息共计1399320.29元（罚息及复利暂算至2019年4月11日）。剩余利息（含利息、罚息、复利）按合同约定计算至本息清偿完毕之日止；二、被告贵州晨露山泉水有限公司承担连带清偿责任；三、原告对被告贵州晨露山泉水有限公司提供的抵押物位于贵州省贵定县-1的房产［不动产权证号：黔（2017）贵定县不动产权第××号］享有优先受偿权；四、本案诉讼费、保全费、公告费由所有被告承担。原告云岩支行诉称，2017年11月9日，张福祥与云岩支行签订《个人借款合同》约定，进款借款金额125万元，期限自2017年11月9日至2018年11月8日，贷款利率按7.395%计算，实际借款起止日、金额、利率以借款凭证为准，双方还对而后他那个的变更、解除和违约责任等作了约定。王燕出具《共同债务确认书》确认上述债务系其与张福祥的共同债务，愿意承担还本付息责任。晨露公司出具《股东会决议》、《抵押承诺函》自愿以其资产为上述债务提供抵押担保并承担连带责任。同日，云岩支行与晨露公司签订《个人借款抵押合同》约定晨露公司为上述借款提供抵押担保，双方对抵押责任的范围、履行方式等也进行了约定。并取得编号为黔（2017）贵定县不动产证明第0004283号的不动产权证。同日，云岩支行与晨露公司签订《个人借款保证合同》，双方对保证方式、保证范围、保证期间等进行了约定。签订上述合同后，云岩支行于2017年11月16日向张福祥发放贷款125万元，利率为7.395%，贷款到期日为2018年11月15日。贷款到期后，张福祥和王燕未履行还本付息义务，晨露公司亦未承担担保责任。截至2019年4月11日，张福祥尚欠原告本金125万元及利息（含利息、逾期罚息和复利）149320.29元。原告云岩支行为维护自身合法权益，遂诉至本院，提出如前诉请。被告张福祥、王燕、晨露公司共同辩称，借款属实，因经营困难导致无法还款，希望银行能够减免相应利息等费用，宽限一定的还款时间。经审理查明：2017年11月9日，张福祥作为借款人与作为贷款人的云岩支行签订编号为Ｊ119201711092701的《贵阳银行个人借款合同》约定，1、借款125万元用于归还合同编号为Ｊ119201611032701号项下借款，期限一年；2、贷款利率为固定利率年利率7.395%，借款凭证中的借款起止日、金额、利率与本合同不一致时以借款凭证记载为准，3、贷款逾期，逾期贷款罚息利率在借款利率基础上上浮50%，如借款人不按期付息，自次日起对不按时偿付的利息按罚息利率计收复利；4、借款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算，按日计息，结息方式为按季结息，还款方式为分次付息到期一次偿还本金。同日，晨露公司作为保证人（甲方）和抵押人（甲方）与作为债权人和抵押权人（乙方）的云岩支行签订编号为Ｂ119201711092701的《贵阳银行个人借款保证合同》和和Ｄ119201711092701的《贵阳银行个人借款抵押合同》约定，1、甲方愿意为乙方与债务人张福祥依编号为Ｊ119201711092701的《贵阳银行个人借款合同》所形成的债权提供连带保证担保和抵押担保；2、保证方式为连带保证责任，保证范围为被保证的债权总额即前述主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）等以及乙方实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）；3、保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止；4、抵押物为晨露公司所有的位于贵州省贵定县-1的房屋［不动产权证号：黔（2017）贵定县不动产权第××号］。王燕向云岩支行出具《共同债务确认书》确认上述贷款为其与张福祥的共同债务，承诺共同承担还本付息责任。2017年11月16日，云岩支行向张福祥发放贷款125万元。张福祥出具的借款凭证约利率为年利率7.395%，还款日期为2018年11月15日。2017年11月17日，云岩支行与晨露公司在贵定县国土资源局不动产登记处对涉案房屋办理抵押登记，取得编号为黔（2017）贵定县不动产证明第0004283号的《不动产登记证明》。张福祥未能按合同约定履行还款义务，借款到期后仍未清偿借款本息。云岩支行主张，截止2019年4月11日，张福祥尚欠借款本金1250000元、欠息（利息与罚息之和）56617.97元、复利7967.93元。经本院核实，云岩支行主张的复利7967.93元实为对利息、罚息和复利计收的复利之和。上述事实，有原告云岩支行的陈述及其提交的原、被告身份信息材料、借款申请材料、《贵阳银行个人借款合同》、《贵阳银行个人借款保证合同》、《贵阳银行个人借款抵押合同》、《不动产登记证明》、借款凭证、欠款欠息凭证、银行账户还款流水等证据在卷佐证，经质证并有庭审笔录记录在卷，足以确认。本院认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应受清偿。原告云岩支行与被告张福祥、晨露公司分别签订的借款合同、保证合同和抵押合同均系各方当事人真实意思表示，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告云岩支行已按约向被告张福祥发放借款125万元，但被告张福祥未按合同约定履行还款义务，借款到期后，仍未清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告云岩支行有权要求被告张福祥立即偿还剩余借款本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。因借款合同中并未明确约定对罚息和复利可以再次计收复利。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。若是对逾期本金计收的罚息、对逾期正常利息计收的复利和对罚息计收的复利均再次按照罚息利率计算复利就是对借款人的多重惩罚，属于多重利滚利，于法无据，对借款人亦显失公平。故原告云岩支行在本案中对罚息和复利再计收复利的部分，本院均不予支持。被告张福祥已清偿的逾期费用，本院从其自愿，不再调整。根据原告云岩支行提交还款流水信息及结息信息，经本院核算，截止2019年4月11日，被告张福祥尚欠本金1250000元、利息84734.37元、罚息56617.97元、复利7031.81元。被告王燕承诺共同偿还涉案借款本息，故对原告云岩支行要求被告张福祥和王燕共同偿还借款本息的诉请，本院在上述核算数据范围内予以支持，对超出部分不再支持。2019年4月11日之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金1250000元为基数按罚息利率年利率11.0925%计算至本金付清之日止，复利以未还利息84734.37元为基数按罚息利率年利率11.0925%计算至利息付清之日止。被告贵州晨露山泉水有限公司自愿为借款人张福祥的债务向原告云岩支行提供连带保证担保，以其名下房产提供抵押担保并办理抵押登记，现被告张福祥在借款到期后未能清偿到期债务，原告云岩支行有权依据担保合同主张担保权利。故对原告云岩支行要求对被告晨露公司提供的涉案抵押房产享有优先受偿权，要求被告晨露公司对被告张福祥的涉案债务承担连带保证责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。原告云岩支行在提起本案诉讼前向本院申请诉前财产保全而发生财产保全费用5000元，该费用作为原告云岩支行实现债权的费用，应由被告负担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第六十条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十七条、第二百零八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张福祥、王燕于本判决生效之日起十日内共同偿还原告贵阳银行股份有限公司云岩支行借款本金人民币1250000元，利息人民币84734.37元，罚息人民币56617.97元，复利人民币7031.81元（本金、利息、罚息和复利均暂算至2019年4月11日，之后的罚息以未还本金1250000元为基数年利率11.0925%计算至本金付清之日止，复利以未还利息84734.37元为基数按年利率11.0925%计算至利息付清之日止）；二、被告贵州晨露山泉水有限公司对被告张福祥的上述第一项债务承担连带清偿责任；三、原告贵阳银行股份有限公司云岩支行对被告贵州晨露山泉水有限公司所有的位于贵州省贵定县-1的房产［房屋所有权证号：黔（2017）贵定县不动产权第××号］在折价或以其拍卖、变卖后所得价款在上述第一项债务范围内优先受偿；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司云岩支行其余诉讼请求。案件受理费17394元，减半收取8697元，保全费5000元,合计13697元，由被告张福祥、王燕、贵州晨露山泉水有限公司共同负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17394元，减半收取8697元，保全费5000元,合计13697元，由被告张福祥、王燕、贵州晨露山泉水有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  王先伟二〇一九年八月一日法官助理刘川平书记员余爽爽