重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第11602号原告中信银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区青年路56号重庆国际贸易大厦，组织机构代码90290195-9。负责人史原，该分行行长。委托代理人陈勇，重庆康实律师事务所律师。委托代理人王聪，重庆康实律师事务所律师。被告张锡建，男，汉族，1971年9月12日出生，住重庆市涪陵区。被告张锡芳，女，汉族，1956年10月12日出生，住重庆市涪陵区。被告冉兴武，男，汉族，1941年9月21日出生，住重庆市涪陵区。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）诉被告张锡建、被告张锡芳、被告冉兴武金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托代理人王聪到庭参加了诉讼。被告张锡建、被告张锡芳、被告冉兴武经本院公告送达传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行重庆分行诉称，2014年4月16日，中信银行重庆分行与张锡建签订了《个人房产抵押综合授信协议》、《个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》，上述协议约定：1、由张锡建向原告借款300万元，用于装修；2、借款期限从2014年6月30日起至2024年6月30日止；3、贷款利率按贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮40%执行；4、张锡建未按约定按期足额偿还贷款本息，原告有权要求张锡建立即偿还全部贷款及相应利息；5、张锡建不按合同约定逾期归还贷款的，自逾期之日起按合同约定利率的150%支付罚息。同时，原告与张锡建、张锡芳签订了《个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》和《重庆市房地产抵押合同》，约定：张锡建以位于渝北区的房屋，张锡建、张锡芳以位于渝北区的房屋为张锡建的上述借款提供抵押担保。上述合同签订后，中信银行重庆分行于2014年6月30日按照合同约定向张锡建发放贷款300万元。但张锡建未严格履行合同约定的还款义务，多次拖欠借款本金及利息，已构成违约。冉兴武与张锡芳系夫妻关系，张锡芳为张锡建提供抵押担保，冉兴武应与张锡芳一同对张锡建的上述债务承担连带清偿责任责任。为维护中信银行重庆分行的合法权益，特起诉来院，请求判令：1、张锡建立即偿还借款本金2856063.28元，截至2015年8月24日的利息97177.51元、罚息3722元，以上合计2956962.79元，并支付自2015年8月25日起至实际还清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金2856063.28元为基数，在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以未支付的利息97177.51元为基数，在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算；2、张锡建支付本案律师费88709元；3、中信银行重庆分行对张锡建提供抵押担保的位于渝北区的房屋，张锡建、张锡芳提供抵押担保的位于渝北区的房屋享有优先受偿权；4、张锡芳、冉兴武对张锡建的上述第1、2项债务承担连带清偿责任；5、本案受理费、公告费500元由张锡建、张锡芳、冉兴武承担。被告张锡建未答辩。被告张锡芳未答辩。被告冉兴武未答辩。经审理查明，2014年4月16日，中信银行重庆分行与张锡建签订《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（以下简称《授信协议》）、《中信银行个人房产抵押综合授信专项支付综合消费贷款协议》（以下简称《贷款协议》）。《授信协议》约定：中信银行重庆分行同意向张锡建提供总额为300万的综合授信额度；授信期限为132个月，从2014年4月16日起到2025年4月16日止。《贷款协议》约定：中信银行重庆分行同意向张锡建提供总额为300万元的专项支付综合消费贷款；贷款期限为120个月，即从2014年4月16日起到2024年4月16日止；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，在基准利率的基础上上浮40%确定；张锡建采取按月等额本息还款法还款；张锡建未按本协议、申请表及借款借据等文件的约定按时足额偿还贷款本息的，视为已发生违约事件，贷款人有权要求张锡建提前清偿已发放的贷款本息和相关费用，对张锡建收取罚息和合并计收复利；张锡建逾期归还贷款的，中信银行重庆分行有权在本协议约定的贷款利率的基础上加收50%（逾期贷款罚息利率）的罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；在张锡建不能按期偿还本协议项下债务的情况下，中信银行重庆分行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、差旅费等所有费用，均由张锡建承担。2014年4月16日，中信银行重庆分行与张锡建签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》（以下简称《抵押合同》），合同约定：张锡建自愿以其享有所有权的个人房产作为抵押物，担保其在授信协议项下所欠中信银行重庆分行的所有债务。张锡芳、冉兴武在抵押物共有人一栏签字承诺同意将本合同约定的抵押物用于抵押，并同意接受本合同条款。2014年6月30日，中信银行重庆分行与张锡建、张锡芳签订《重庆市房地产抵押合同》，约定以张锡建名下位于渝北区的房屋和张锡建、张锡芳名下位于渝北区的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。2014年6月30日，中信银行重庆分行按约向张锡建发放了贷款300万元，个人借款凭证上载明：金额300万元，放款日期2014年6月30日，到期日期2024年6月30日。但张锡建未按照合同约定偿还借款本息。截至2015年8月24日，张锡建尚欠中信银行重庆分行借款本金2856063.28元、利息97177.51元、罚息3722元。另查明，张锡芳与冉兴武于2008年4月14日登记结婚。再查明，中信银行重庆分行与重庆康实律师事务所（以下简称康实事务所）签订了《法律服务合同》约定：中信银行重庆分行委托康实事务所代理本案纠纷。合同签订后，康实事务所进行了代理活动，中信银行重庆分行向康实事务所支付了代理费88709元。上述事实，有《授信协议》、《贷款协议》、《抵押合同》、《重庆市房地产抵押合同》、房地产权证、借款凭证、个人逾期贷款明细表、贷款综合对账单、个人借款申请表、结婚证复印件、《法律服务合同》、代理案件清单、收款回单、律师费发票等证据及当事人陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，中信银行重庆分行与张锡建签订的《授信协议》、《贷款协议》，与张锡建签订的《抵押合同》，与张锡建、张锡芳签订的《重庆市房地产抵押合同》系各方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定履行自己的义务。中信银行重庆分行按约向张锡建发放借款后，张锡建未按约履行还款义务，其行为已构成违约。中信银行重庆分行有权要求张锡建立即偿还全部借款本息，按照借款合同约定计收罚息和复利，并有权要求张锡建支付律师费。中信银行重庆分行对抵押物依法享有优先受偿权。至于中信银行重庆分行要求张锡芳和冉兴武对张锡建的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因于法无据，本院不予支持。张锡建、张锡芳、冉兴武经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张锡建应当自本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行偿还借款本金2856063.28元、截至2015年8月24日的利息97177.51元、罚息3722元，并支付自2015年8月25日起至实际还清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的借款本金2856063.28元为基数，在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算，复利以未支付的利息97177.51元为基数，在合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%计算）；二、被告张锡建应当自本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司重庆分行支付律师费88709元；三、原告中信银行股份有限公司重庆分行对被告张锡建名下位于渝北区的房屋和张锡建、张锡芳名下位于渝北区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费31165元、公告费500元，合计31665元，由被告张锡建承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  林 敏人民陪审员  陈邦碧人民陪审员  费兴智二〇一六年二月二十九日书 记 员  刘 娅