沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2015)沈河民五初字第2126号原告：沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司，住所地沈阳市沈河区北站路57号D座24层01-02号。法定代表人：小坂昌范，该公司董事长。委托代理人：陈曦，该公司工作人员。被告：王艳玲。原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司与被告王艳玲民间借贷纠纷一案，本院于2015年7月1日立案受理后，依法适用普通程序，由本院审判员杨芳担任审判长，与代理审判员高山（主审）、人民陪审员杨美慧组成合议庭，于2015年12月10日公开开庭进行了审理。原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司委托代理人陈曦到庭参加诉讼，被告王艳玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本案经合议庭评议，现已审理终结。原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司诉称，2015年2月16日，原、被告签订《个人消费贷款合同》（以下称合同）。依照合同约定，原告向被告提供贷款人民币4万元，贷款月利率为1.86%。被告应于2015年3月10日起分12期还款，截至2016年2月10日，被告应将借款本息共计人民币44776.06元全部还清。但被告从2015年4月10日开始未依照合同约定偿还，截至目前拖欠原告贷款本息共计人民币41249.32元未还。原告多次联系被告，要求其偿还欠款未果。被告上述行为违反了合同约定。依照合同第十条第二项约定，被告应承担自2015年4月10日起至判决生效之日产生的滞纳手续费，滞纳手续费暂计至2015年5月31日，数额为人民币302.45元。为维护自身的合法权益不受侵害，今原告起诉来院，提出如下诉讼请求：1、要求被告返还原告借款本息人民币41249.32元、滞纳手续费（自2015年4月10日起至债务实际清偿之日止，按照日利率0.1%计算）；2、被告承担本案诉讼费。被告王艳玲经本院公告传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。经审理查明，2015年1月31日，被告王艳玲向原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司出具《个人贷款申请表》一份，申请号码：6-001-00-11114122，合同号码：6-001-15-00000546。申请表中对于贷款意向载明：贷款用途饭店资金周转，贷款金额为人民币100000元；对于放款兼还款账户载明：户名王艳玲，开户行中国农业银行，账号62×××71。被告王艳玲在“申请人”处签字。2015年2月16日，原告与被告签订《个人贷款合同》一份，合同号码：6-001-15-00000546。被告王艳玲作为“借款人”，原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司作为“贷款人”。合同第一条第一项约定：“贷款期数：12；延后还款：0个月，贷款利率：1.86%；贷款起始日：2015年2月17日；贷款终止日：2016年2月10日；贷款用途：资金周转；个人还款明细：①贷款金额：￥40000.00；②贷款利息：￥4776.06；③总还款金额（①+②）：￥44776.06；个人每期还款金额：第一期还款金额：￥3526.74；每期还款金额（除第一、最后一期）：￥3749.94；最后一期还款金额：￥3749.92；利息起算日：2015年2月17日；第一期还款日：2015年3月10日；还款账户户名：王艳玲；开户银行：中国农业银行；分行名称：沈阳分行；账号：62×××71”；合同第四条第一项约定：“借款人约定如下第1中方式还款：1.按等额本息还款法。其中，等额本息延后还款，即按照本合同第一条第一项中记载的延后还款月数，从合同生效日起的第___个月之内，不需向贷款人还款，从本合同生效日起的第___个月以后，按等额本息还款法，除第一个月需支付延后期间发生的利息、该月本金和该月利息以外，此后每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。贷款人将在贷款开始日后首期还款日前发放《还款月供表》给借款人，每月实际还款额以《还款月供表》为准……”；合同第四条第二项约定：“借款人须按《还款月供表》记载的金额及还款日向贷款人偿还当期贷款本息或当期贷款利息”；合同第十二条第三项约定：“借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息及其他费用（以下合称“逾期款项”）的，贷款人有权按日收取滞纳手续费。滞纳手续费的收取天数（“滞纳天数”）从约定还款日计算至实际还款日的前一日。滞纳手续费率为：日利率0.1%；滞纳手续费计算方式为：逾期款项×0.1%×滞纳天数”。被告王艳玲在“借款人”处签字按手印，原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司在“贷款人”处盖章。另查，庭审中，原告提供《还款历史》复印件一份，其中顾客姓名为被告王艳玲，内容载明：第一期期限至2015年3月，应还总金额为人民币3582.59元，本金余额为人民币0.00元，利息余额为人民币0.00元；第二期期限至2015年4月，应还总金额为人民币3957.69元，本金余额为人民币0.00元，利息余额为人民币0.00元，滞纳金余额为人民币197.75元；第三期期限至2015年5月，应还总金额为人民币3944.64元，本金余额为人民币3118.80元，利息余额为人民币631.14元,滞纳金余额为人民币84.70元，扣款失败手续费余额为人民币10元，上门催收费余额为人民币100元；第四期期限至2015年6月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3176.81元，利息余额为人民币573.13元；第五期期限至2015年7月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3235.90元，利息余额为人民币514.04元；第六期期限至2015年8月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3296.09元，利息余额为人民币453.85元；第七期期限至2015年9月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3357.39元，利息余额为人民币392.55元；第八期期限至2015年10月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3419.84元，利息余额为人民币330.10元；第九期期限至2015年11月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3483.45元，利息余额为人民币266.49元；第十期期限至2015年12月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3548.24元，利息余额为人民币201.70元；第十一期期限至2016年1月，应还总金额为人民币3749.94元，本金余额为人民币3614.24元，利息余额为人民币135.70元；第十二期期限至2016年2月，应还总金额为人民币3749.92元，本金余额为人民币3681.45元，利息余额为人民币68.47元；应收总金额部分，本金为人民币40000元，利息为人民币4776.06元，滞纳金为人民币328.30元，扣款失败手续费为人民币30元，上门催收费为人民币100元；还款总金额部分，本金为人民币3005.94元，利息为人民币520.80元，滞纳金为人民币45.85元，扣款失败手续费为人民币10元；剩余总金额部分，本金为人民币36994.06元，利息为人民币4255.26元，滞纳金为人民币282.45元，扣款失败手续费为人民币20元，上门催收费为人民币100元。庭审中，原告提供《扣款单》复印件一份，用于证明2015年2月17日，原告向被告王艳玲所有的账号62×××71的银行账户转款人民币4万元。原告又提供催收记录复印件和律师函复印件，用于证明原告曾针对该笔涉诉借款向原告催收。庭审中，原告自认被告偿还的4期借款中借款本金为人民币3005.94元，利息为人民币520.80元。现原、被告因借款问题产生纠纷，原告起诉来院。上述事实，有当事人陈述、庭审笔录，原告提供的个人贷款合同等证据，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。庭审中，原告与被告王艳玲签订的《个人贷款合同》系双方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力。被告王艳玲未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相关证据，故，原、被告之间借贷关系成立。被告作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务。虽《个人贷款合同》中约定的借款期限自2015年2月17日起至2016年2月10日止，涉诉借款在开庭审理时尚未到期，但截至庭审之日，被告王艳玲一直未出庭应诉，且经本院合法传唤，其仍拒不到庭应诉。同时，截至判决作出之日，借款期限已过。现被告拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法权益，对此，被告应承担返还借款的责任。故，对于原告要求被告返还借款的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠借款本金的数额的问题。庭审中，原告提供由被告签字按手印的《个人贷款合同》中约定本金数额为人民币4万元，利息的计算方式为等额本息法，月利率为1.86%。现被告已经偿还了1期借款，按照等额本息法计算，当期借款利息为上一期剩余借款本金乘以月利率，因此，第一期即自2015年2月17日起至2015年3月10日止，被告给付借款利息为人民币520.80元（40000×1.86%÷30×21），当期偿还借款本金数额为人民币3005.94元（3526.74-520.80），剩余本金数额为人民币36994.06元（40000-3005.94）。上述金额与庭审中原告自认被告曾偿还借款本金人民币3005.94元相互印证。现被告王艳玲未到庭答辩，亦提供其偿还涉诉款项具体数额的相关证据，应承担举证不能的不利后果。故，本院对于被告尚欠原告借款本金人民币36994.06元（40000-3005.94）予以确认。关于利息和滞纳手续费的问题。虽原、被告签订的《个人贷款合同》中约定逾期还款按日0.1%收取滞纳手续费，同时，结合《个人贷款合同》和原告提供的《还款历史》复印件，可以看出原告主张被告应给付借款利息人民币4255.26元（41249.32元-36994.06元）的期限自2015年3月11日至2016年2月10日，但上述原告主张的利息和双方约定的滞纳金手续费之和已经超过了中国人民银行同期贷款利率的四倍，超过部分不予保护。故，对于利息和滞纳金手续费，本院认为应自被告王艳玲怠于还款之日即2015年3月11日起至债务实际清偿之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍的标准给付为宜。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条，《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王艳玲于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司借款本金人民币36994.06元；二、被告王艳玲于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司借款本金人民币36994.06元的利息和滞纳金手续费（自2015年3月11日起至债务实际清偿之日止，按照中国人民银行同期贷款利率的四倍计算）；三、驳回原告沈阳金融商贸开发永旺小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。如被告王艳玲未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币840元，公告费人民币800元，由被告王艳玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 杨 芳代理审判员 高 山人民陪审员 杨美慧二〇一六年二月二十四日书 记 员 付 琼