海南省海口市美兰区人民法院民事判决书（2015）美民二初字第228号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行，住所地：海南省海口市美兰区南宝路5-1号邮电大厦附楼。负责人：符德勇，该分行行长。委托代理人：左伟，海南新概念律师事务所律师。被告：苏黄森，男，1986年3月4日出生，汉族，原住海口市美兰区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉被告苏黄森信用卡纠纷一案，本院于2015年9月1日立案受理后，依法组成合议庭，于2016年2月23日公开开庭进行了审理。原告委托代理人左伟到庭参加诉讼；被告苏黄森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加本案诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行诉称，2013年9月23日，被告苏黄森在原告营业部填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合同》（以下简称“领用合同”），向原告申请开立邮政储蓄银行卡种为金卡的信用卡。原告于同日批准了被告的申请向其发放了卡号为622811001613XXXX的邮政储蓄信用金卡，信用额度为2万元，有效期为三年。被告在信用卡初期就开始出现不按时还款现象，但经原告工作人员催促，尚能偿还部分借款，后来被告干脆不再还款。为向被告催收信用卡欠款，原告单位员工采用电话联系、上门查找、联系被告指定联系人等多种方式，被告则采用拒接电话、避而不见的方式躲避原告单位职工的正常清收工作。截止2015年8月，被告共计逾期还款14期，累计拖欠信用卡本金19850元、利息2539.2元、费用（罚息）3006.01元。综上所述，被告的行为已经构成严重违约，为维护原告的合法权益，诉请判令：1、被告偿还原告信用卡借款本金、利息及罚息共计人民币25395.21元；2、被告自本案起诉日起至实际还款日止，按同期银行贷款利率支付欠款利息；3、被告支付原告律师费2000元；4、被告承担本案的诉讼费用。被告苏黄森未答辩。经审理查明，2013年9月23日，被告苏黄森填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》，向原告申请开立卡种为金卡的信用卡。上述申请表与领用合约中主要约定，被告苏黄森非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期。被告苏黄森在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。如果被告苏黄森在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款，则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，被告苏黄森应按原告规定支付透支利息。利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止。被告苏黄森使用信用额度提取现金或转账的，需自交易入账日起按原告规定利率向原告支付透支利息。被告苏黄森在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息。被告苏黄森在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金。被告苏黄森应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款。还款的顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用账户的各项欠款进行冲还：未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还。被告苏黄森超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。在此情况下，原告有权将被告苏黄森的个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨被告苏黄森的欠款。原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告苏黄森承担。信用卡卡片有效期最长为三年，过期自动失效。透支利率为日息万分之五，按月计收复利。原告于同日批准了被告的申请向其发放了卡号为622811001613XXXX的中国邮政储蓄银行信用金卡，信用额度为2万元，有效期为三年。账单日为每月的21日，还款日为次月的10日。截至2015年8月，被告苏黄森累计拖欠信用卡本金19850元、利息2539.2元、罚息3006.01元。原告确认其在2015年1月21日后未再向被告苏黄森计收逾期利息及罚息。被告苏黄森一直未偿还上述款项，原告遂于2015年9月1日向本院提起诉讼，要求被告苏黄森偿还信用卡借款本金、利息及罚息共计人民币25395.21元；自本案起诉日起至实际还款日止，按同期银行贷款利率支付欠款利息；支付原告律师费2000元；承担本案的诉讼费用。原告（甲方）为向信用卡逾期客户催收还款与海南新概念律师事务所（乙方）签订了《法律事务委托合同》，主要约定，乙方指派左伟律师为甲方委托代理人；律师服务费按标的额比例收费方式：原告按个案标的额的6%向乙方支付律师服务费，不足两千元的按两千元计收。原告因本案纠纷向海南新概念律师事务所支付律师服务费2000元。本院确认以上事实，有《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》、客户交易明细表、法律事务委托合同、律师服务费发票、公告费发票以及当事人的陈述意见等在案为凭，这些证明材料经庭审质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告苏黄森填写并向原告递交了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》和《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》，原告批准了被告苏黄森的申请并向其发放了信用金卡，双方形成信用卡关系。上述申请表和领用合约是当事人的真实意思表示，其主体适格，内容未违反法律、行政法规的强制性规定和社会公共利益，应受法律保护。双方当事人应全面履行合同确定的义务。原告已依约向被告苏黄森发放了信用卡，被告苏黄森在透支消费后应及时偿还借款，但截至2015年8月，被告苏黄森尚欠原告信用卡本金19850元、利息2539.2元、罚息3006.01元，共计25395.21元未偿还，其行为已构成违约，应承担相应的民事法律责任。故被告应支付原告上述信用卡本金、利息及罚息，并按中国人民银行规定的同期贷款利率标准向原告给付从2015年9月1日起的利息。领用合约中约定，原告因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告苏黄森承担。原告因本案纠纷支付了律师服务费2000元，亦应由被告苏黄森承担。故原告诉请被告支付该律师代理费，合理合法，本院亦予以支持。被告苏黄森经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告苏黄森自本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行信用卡本金、利息及罚息共计人民币25395.21元。二、被告苏黄森自本判决发生法律效力之日起十日内，支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行信用卡本金、利息及罚息自2015年9月1日起至款项实际付清之日止的利息（以人民币25395.21元为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率标准计付）。三、被告苏黄森自本判决发生法律效力之日起十日内，偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司海口市分行律师服务费人民币2000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件诉讼费人民币2045元，其中受理费人民币485元，公告费1560元；由被告苏黄森负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于海南省海口市中级人民法院。?t0swcv1iali2dj429a案件唯一码审 判 长 李 佳人民陪审员 梁 健人民陪审员 李炳雄二〇一六年二月二十三日书记员裴静静速录员何克景附：相关法律及司法解释条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。