浙江省平阳县人民法院民 事 判 决 书(2016)浙0326民初336号原告：浙江平阳农村商业银行股份有限公司，组织机构代码77826053-2，住所地平阳县鳌江镇吉祥路100号。法定代表人：王光领，董事长。委托代理人：李与，男，1970年10月21日出生，汉族，住平阳县，系该公司员工。委托代理人：包青青，女，1986年8月25日出生，汉族，住平阳县，系该公司员工。被告：黄乾，男，1987年11月21日出生，汉族，住平阳县。被告：金小红，女，1989年3月22日出生，汉族，住平阳县。原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司诉被告黄乾、金小红金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月12日受理后，依法适用简易程序于2016年2月25日公开开庭进行了审理。原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司的委托代理人李与到庭参加诉讼，被告黄乾、金小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司起诉称：2015年2月13日，被告黄乾向原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司（原平阳县农村信用合作联社）签订《个人最高额抵押借款合同》，约定合同期限自2015年2月13日至2018年2月12日止,被告黄乾、金小红自愿以其所有的坐落于平阳县产作为抵押财产，并办理了抵押手续。被告黄乾于2015年2月15日借款900000元，借款期限自2015年2月15日至2016年2月12日，借款利率为月利率7.48‰，按月付息，逾期罚息、复息均按合同约定的月利率11.22‰计算。合同订立后，原告于2015年2月15日履行借款支付义务。现因抵押物已被他人保全，原告有权提前收回未到期贷款并提前处置抵押财产用于清偿贷款。2015年10月10日，原告向被告发放提前还款通知书，经催讨借款本金900000元及合同约期内利息、罚息、复息至今未予偿还。现请求判令：1、确认原告与被告黄乾、金小红的个人最高额抵押借款合同提前到期；2、被告黄乾、金小红偿还原告借款本金900000元及约期内利息，约期内复息（按合同约定的月利率11.22‰，以每月应缴未付利息为基数，从以其之日起计算至判决确定履行义务之日止），约期外罚息（按月利率11.22‰，从2016年2月13日起计算至判决确定履行义务之日止），逾期拒不履行按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定执行；3、确认抵押有效，原告对抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物后所得价款享有优先受偿权；4、本案实现债权费用被告承担。原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司在本院指定的举证期限内向本院提交了以下证据：1.企业法人营业执照、法定代表人身份证明书、组织机构代码证、金融机构许可证，证明原告的诉讼主体资格。2.被告身份证、结婚证，证明二被告诉讼主体资格及二被告系夫妻关系的事实。3.借款申请书、《个人最高额抵押借款合同》、抵押财产清单、房产证、土地证、他项权利证明书，证明被告黄乾向原告借款，并由被告黄乾、金小红所有的房产提供最高额抵押担保的事实。4.提前还款通知书，证明原告向被告宣布借款提前到期的事实。5.借款借据，证明原告履行借款发放义务的事实。6.明细账查询单，证明被告黄乾尚未清偿借款本金、利息的事实。被告黄乾、金小红未作答辩，亦未在本院定的举证期限内提供证据。上述证据经庭审出示质证，被告黄乾、金小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对以上证据进行质证的权利。本院认为，原告提供的证据系依法收集，内容客观真实，具备关联性且具有证明效力，本院予以确认。结合上述认定的证据及原告的陈述，本院认定本案的事实如下：平阳县农村信用合作联社于2015年8月12日变更名称为浙江平阳农村商业银行股份有限公司。被告黄乾与金小红系夫妻关系，二人于2011年10月24日登记结婚。2015年2月13日，被告黄乾、金小红与原告浙江平阳农村商业银行股份签订《个人最高额抵押借款合同》，约定原告同意自2015年2月13日至2018年2月12日期间向被告黄乾发放贷款，最高贷款限额为2400000元。被告黄乾、金小红自愿以其所有的坐落于平阳县屋为本合同项下借款人的所有债务提供最高额抵押担保，抵押担保的最高债权限额为2400000元，并办理了抵押登记。2015年2月15日，被告黄乾向原告借款900000元，借款期限自2015年2月15日至2016年2月15日，借款利率为月利率7.48‰，按月付息，逾期罚息、复息均按合同约定的月利率11.22‰计算。合同签订后，原告于同日履行全部借款支付义务。现借款期限届满，经催讨被告黄乾仍未偿还本金900000元及合同约期内利息60072.65元、罚息、复息。本院认为：原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司与被告黄乾、金小红签订的《个人最高额抵押借款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规规定，应认定有效。本案起诉时借款期限尚未届满，在审理过程中借款期限已届满，故原告要求宣布借款提前到期已无必要。被告黄乾尚欠原告借款本金900000元及期内利息60072.65元，事实清楚，应予偿还。借款合同中约定，借款人未按期归还贷款本金，从逾期之日起按约定利率加收50%的罚息利率计收罚息，未按期偿付贷款利息，按照罚息利率计收复息，现被告黄乾未按照合同约定还本付息，已构成违约，应还清余欠的借款本息，并按照合同约定的罚息利率支付罚息及期内利息的复息。原告主张罚息按月利率11.22‰从2016年2月13日起计算至判决确定履行之日止，复息按月利率11.22‰，以每月应缴未付利息为基数，自逾期之日起计算至判决确定履行之日止，于法有据，本院予以支持。被告黄乾、金小红系夫妻关系，本案借款发生于二被告夫妻关系存续期间，应认定为夫妻共同债务。现原告要求二被告共同偿还借款本金及利息、罚息、复利，于法有据，本院予以支持。被告黄乾、金小红自愿以其所有的坐落于平阳县产作为上述借款的抵押物，且办理了抵押登记手续，应承担抵押担保责任。原告要求对上述房产以折价、变卖或拍卖后的价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。被告黄乾、金小红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应按缺席处理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，最高人民法院《关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告黄乾、金小红于本判决生效后十日内偿还原告浙江平阳农村商业银行股份有限公司借款本金900000元及利息［合同约期内利息60072.65元，罚息（按月利率11.22‰，从2016年2月13日起计算至判决确定履行之日止）、复息（按月利率11.22‰，以每月应缴未付期内利息为基数，自逾期之日起计算至判决确定履行之日止）］。二、若被告黄乾、金小红未按期履行上述债务，原告有权就被告黄乾、金小红所有的坐落于平阳县（房屋所有权证号：温房权证平阳县字第××、06××22号，土地使用权证号：平国用（2015）第01728号）、平阳县水头镇凤起大道594号（房屋所有权证号：温房权证平阳县字第××、06××28号，土地使用权证号：平国用（2015）第01729号）房屋以折价、拍卖或变卖后所得款项优先受偿，但包括上述债务在内的《最高额抵押合同》（合同号8591120150007265）项下所有主债务优先受偿总额以最高额2400000元为限。案件受理费13014元，减半收取6507元，由黄乾、金小红负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院（上诉受理费2375元，至迟在递交上诉状之日起七日内，预交到温州市中级人民法院，或电汇至温州市财政局非税收入结算户，开户行农行温州市分行，账号：192999010400031950013，逾期不交按自动撤回上诉处理）本判决生效后，负有义务的一方当事人不履行判决确定的义务，另一方当事人应于判决确定义务履行之日起二年内向本院申请执行。代理审判员  杨茜茜二〇一六年二月二十五日代书 记员  陈唯芝