北京市房山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0111民初8563号原告：中国农业银行股份有限公司北京房山支行，住所地北京市房山区良乡拱辰北大街**。负责人：姜春勇，行长。委托诉讼代理人：唐玉英，北京市宝鼎律师事务所律师。委托诉讼代理人：王天一，北京市宝鼎律师事务所律师。被告：杨哲睿，女，1981年7月7日出生。原告中国农业银行股份有限公司北京房山支行（以下简称“农行房山支行”）与被告杨哲睿信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行房山支行的委托诉讼代理人唐玉英到庭参加诉讼，被告杨哲睿经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行房山支行向本院提出诉讼请求：1.判令杨哲睿偿还农行房山支行截至2018年7月7日的信用卡欠款本金人民币44999.17元，利息人民币6362.58元，逾期还款违约金人民币2596.4元，消费手续费人民币298.34元，共计人民币54256.49元；2.判令杨哲睿给付农行房山支行自2018年7月8日起至实际给付之日止的利息、复利及逾期还款违约金（按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算）。事实与理由：2014年3月19日，杨哲睿向农行房山支行申请办理金穗贷记卡，并表示已阅读和了解《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约中对杨哲睿还款方式、利息、逾期还款违约金等收费标准的约定以及关于双方权利义务的约定。此后，农行房山支行同意了杨哲睿的申请，并向杨哲睿发放了卡号为×××的信用卡。2014年3月30日，杨哲睿将该卡开户使用。截至2018年7月7日，杨哲睿信用卡欠款共计人民币54256.49元，其中本金44999.17元、利息6362.58元、逾期还款违约金2596.4元、消费手续费298.34元，故农行房山支行诉至法院。杨哲睿未答辩。经审理查明：2014年3月19日，杨哲睿通过张旭中国农业银行股份有限公司北潞园支行申请金穗贷记卡，并声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：发卡行为甲方，金穗贷记卡申请人为乙方，乙方保证向农行房山支行提供的申请资料真实、准确、完整；甲方有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度定期（每年度）和不定期进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等渠道通知乙方；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款）乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；甲方可依据甲方按照法律法规确定的收费项目、收费标准、收费方式等收取费用，收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以甲方最新公告为准，甲方不再另行通知乙方，甲乙双方另有约定的除外；乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》下方“收费标准”处载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：关于贷记卡计息，贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。此后，农行房山支行批准了杨哲睿的办卡申请，向其核发卡号为×××的贷记卡。2016年9月29日，中国农业银行股份有限公司信用卡中心发布《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，内容包括：自2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，我行将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低1元人民币……。另查，杨哲睿在使用信用卡过程中向农行房山支行申请并进行了分期消费，《金穗贷记卡消费分期业务规则》的消费分期业务条款载明：持卡人致电中国农业银行客户服务电话申请办理分期付款业务，则等同于持卡人接受该业务的所有条款；每期应还分期付款本金等于申请分期的消费金额除以期数，每期应还分期手续费等于分期付款金额乘以月手续费率；消费分期业务一经申请成功后，持卡人不得申请撤销。《账单分期细则》载明，消费分期付款业务是指中国农业银行依据持卡人的申请，对持卡人已出账单的消费金额提供分期偿还服务的业务；消费分期有3期、6期、9期、12期和24期等多种期数选择，具体分期期数及对应手续费率标准以持卡人申请账单分期时中国农业银行的公告为准；账单分期一经申请成功，持卡人不得申请撤销。因杨哲睿逾期未还款，截至2018年6月7日，杨哲睿尚欠54256.49元。2018年6月27日，农行房山支行将该卡核销。根据农行房山支行提交的账户详细信息显示，杨哲睿尚欠的54256.49元中包含本金44999.17元，利息6362.58元，逾期还款违约金2596.4元，消费手续费298.34元。上述事实，有农行房山支行陈述及其提交的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡调查审批表》、账户详细信息、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、《金穗贷记卡消费分期业务规则》、《账单分期细则》及银行流水在案佐证。本院认为：农行房山支行与杨哲睿之间形成的银行卡服务合同关系，系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反我国现行法律、行政法规的强制性规定，应属有效民事合同关系。农行房山支行、杨哲睿作为合同的当事人，均应当自觉履行合同义务。杨哲睿在接受农行房山支行提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。杨哲睿逾期还款的行为构成违约，依据中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）及中国农业银行金穗贷记卡章程的相关规定，原告有权催收、追索欠款。因此，农行房山支行要求杨哲睿支付截至2018年7月7日的信用卡欠款54256.49元并要求杨哲睿自2018年7月8日起支付利息、复利、逾期还款违约金的诉讼请求均符合合同约定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一.杨哲睿于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司北京房山支行信用卡欠款共计54256.49元；二.杨哲睿于本判决生效后十日内支付中国农业银行股份有限公司北京房山支行信用卡自2018年7月8日起至实际给付之日止的利息、复利、逾期还款违约金（按《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）的约定计算》）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1157元，由杨哲睿负担；送达起诉状副本及开庭传票公告费390元、送达本案民事判决书公告费（按实际发生额确定），由杨哲睿负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于北京市第二中级人民法院。审 判 长  王 然人民陪审员  张兴中人民陪审员  王永祥二〇一九年八月十六日书 记 员  李 淼