贵州省兴义市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔2301民初5412号 原告：熊明春，女，1970年7月18日生，苗族，贵州省兴义市人，文盲，个体工商户，住贵州省兴义市。 被告：徐玉敏，女，1976年8月7日生，汉族，贵州省兴义市人，中专文化，教师，住贵州省兴义市。 被告：唐顺彪，男，1969年12月7日生，汉族，贵州省兴义市人，大学本科文化，教师，住贵州省兴义市。 二被告共同委托诉讼代理人：黄彦昌，贵州年成律师事务所律师，特别授权代理。 原告熊明春诉被告徐玉敏、唐顺彪民间借贷纠纷一案，本院2019年5月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告熊明春，被告徐玉敏及与唐顺彪共同委托诉讼代理人黄彦昌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 熊明春向本院提出诉讼请求：1、判令徐玉敏、唐顺彪归还熊明春本金124800.00元，按月利率2%支付利息到清偿之日止（至起诉之日利息共计54912元）。分别在2017年10月2日给付30000元；2018年3月6日给付5000元；2018年4月2日给付5000元；2018年7月25日给付2000元；2019年2月2日给付2000元一共给付过44000元利息（至起诉之日利息共计下欠10912元）；2、本案诉讼费用由徐玉敏、唐顺彪承担。事实及理由：徐玉敏、唐顺彪于2014年7月10日向熊明春借款壹拾万元整，用途生意周转，并给熊明春出具借条承诺两个月内归还。在2014年7月至2014年8月徐玉敏还给熊明春伍万元，下欠伍万元整及徐玉敏与娄孝春借条担保30000元，合计共欠熊明春80000元整。定于到期日2014年9月10日前连本合息一次性偿还清。期限到达后熊明春曾多次向徐玉、唐顺彪主张权益，要求其偿还所欠债务徐玉敏、唐顺彪希望熊明春延长期限，至2017年6月19日在兴义市人民法院，唐顺彪、徐玉敏向熊明春承诺叁个月内一定还清所欠债务，如果到时不履行，自愿从2017年6月19日以本金124800元，并按月利率的2%计算至清偿为止。在唐顺彪、徐玉敏承诺的期限到达后，熊明春曾多次向徐玉敏、唐顺彪主张权益，迟迟不见答复，总是以各种理由不肯偿还，熊明春认为，合法的借贷关系应受法律保护，债务应当清偿。据此，为了维护熊明春自身合法权益不受侵害，现依据我国《民事诉讼法》等有关法律的规定，特向贵院提起诉讼。请求依法支持熊明春为诉讼请求。 唐顺彪、徐玉敏辩称，一、熊明春是专门从事放贷业务的个人。2014年7月10月，唐顺彪、徐玉敏因缺乏资金于是找到熊明春要求借款，唐顺彪、徐玉敏提出借款期限为两个月，取得熊明春同意后，熊明春提出因借期较短要收取月利率7%的利息，唐顺彪、徐玉敏当时考虑到只用两个月的时间，就勉强同意熊明春提出的借款条件，唐顺彪、徐玉敏与熊明春达成借款的一致意见后，于是唐顺彪、徐玉敏便向熊明春出具了借条，借条出具后，熊明春扣除第一个月的利息7000元后便将93000元的现金交付给了唐顺彪、徐玉敏，唐顺彪、徐玉敏实得熊明春的借款93000元，这样双方的交易便正式完成。 唐顺彪、徐玉敏收到熊明春实际出借的93000元借款后，考虑到利息较高，怕将来承担不起高额的利息，在条件成熟的情况下于2014年7月27日已优先偿还了熊明春5万元的借款本金，下欠借款本金43000元及利息从2015年1月26日起至2017年7月21日止唐顺彪、徐玉敏已陆续向熊明春支付了30000元（具体支付明细为：2015年1月26日支付2000元、2015年4月12日支付4000元、2015年5月28日支付3000元、2015年6月18日支付3000元、2015年7月24日支付5000元、2015年8月23日支付4000元、2015年11月17日支付2000元、2015年12月22日支付2000元、2016年7月21日支付5000元）。 2017年6月19日前，因案外人肖宇、吴华平向熊明春借款，唐顺彪、徐玉敏及刘启颂、赵明奎作为案外人肖宇、吴华平借款的担保人，因案外人肖宇、吴华平未能及时归还熊明春借款，被熊明春起诉至兴义市人民法院后判决案外人肖宇、吴华平与唐顺彪、徐玉敏、刘启颂、赵明奎共同对熊明春的借款承担偿还责任。该判决生效后，因案外人肖宇、吴华平与唐顺彪、徐玉敏、刘启颂、赵明奎未履行判决，2017年6月19日唐顺彪、徐玉敏被兴义市人民法院通知到执行局强制执行，当时的情况是若唐顺彪、徐玉敏未履行还款义务，将面临司法拘留的境地，唐顺彪、徐玉敏为了取得熊明春的原谅，于是向熊明春求情，于是熊明春要求唐顺彪、徐玉敏向其出具一份承诺书，承诺书的内容仍然是唐顺彪、徐玉敏还差欠熊明春借款124800元。其中这124800元就包含唐顺彪、徐玉敏向娄孝春担保向熊明春的借款3万元及10万元产生的利息。唐顺彪、徐玉敏向熊明春出具承诺书后，才与熊明春达成了执行和解协议，唐顺彪、徐玉敏才免于司法拘留。事后唐顺彪、徐玉敏仍然履行肖宇、吴华平向熊明春的借款承担担保支付责任7万余元。 承诺书出具后，由于唐顺彪、徐玉敏对法律的无知，唐顺彪、徐玉敏于2017年10月2日至2019年2月2日止共计向熊明春支付了44000元（其中答辩人于2017年10月2日向熊明春指定账户还款30000元、2018年3月16日通过微信向熊明春转款5000元、2018年4月2日通过微信向熊明春转款5000元、2018年7月25日通过微信向熊明春转款2000元、2019年2月2日通过微信向熊明春转款2000元）。从以上事实可以看出，熊明春出借给唐顺彪、徐玉敏的借款本金93000元，而唐顺彪、徐玉敏实际归还熊明春的借款本息共计人民币124000元（即：50000元+30000元+44000元），远远超出了法律规定的借款本息，从唐顺彪、徐玉敏归还熊明春124000元的事实可以看出，熊明春的债务已全部得到了偿还；另外，虽然唐顺彪、徐玉敏于2017年6月19日向熊明春出具了一份借款、还款承诺书，但该承诺书是唐顺彪、徐玉敏处于逼迫的情况下出具的，具体理由同上。该承诺书违背了唐顺彪、徐玉敏本人的真实意愿，是一个无效的承诺，对熊明春与唐顺彪、徐玉敏之间不具有法律约束力；同时，该承诺书中涉及的124800元债务包含了唐顺彪、徐玉敏为娄孝春担保的3万元，属于另一民事法律关系，不应在本案中一并处理，因为到底主债务人娄孝春归还了熊明春本息多少，还差欠多少是一个待定的数字。据唐顺彪、徐玉敏所知，熊明春在未取得国家有权机关审批的情况下，从事融资及放贷业务，在兴义市人民法院涉及诉讼的民间借贷案件就达数十件之多，属于法律规定的职业放贷人，其行为违反了国家法律的强制性规定，扰乱了国家的金融市场和金融秩序。由此可见，熊明春与唐顺彪、徐玉敏之间签订的借款合同属于无效合同，针对无效合同的处理，根据我国法律的相关规定，唐顺彪、徐玉敏只需偿还熊明春本金即可。在此，唐顺彪、徐玉敏保留其对熊明春提起反诉要求其退还多支付款项的权利；同时，要求人民法院在查明事实的基础上依法驳回熊明春对唐顺彪、徐玉敏无理的全部诉讼请求。 本院经审理认定事实如下：2014年7月10日，徐玉敏、唐顺彪向熊明春借款10万元，但借款时，熊明春预扣利息7000元实际借款93000元给徐玉敏、唐顺彪，同日，徐玉敏、唐顺彪向熊明春出具《借条》一张，载明：今借到聚源委托行（熊明春）人民币壹拾万元整（￥100000.00元），借期贰个月，用途生意周转，2014年7月10日至9月10日以前全部还清。徐玉敏、唐顺彪在借款人处签名捺印。借款时口头约定了月利息7分。2014年7月27日，徐玉敏向熊明春偿还借款本金5万元。2015年1月26日至2016年7月21日期间，徐玉敏向熊明春指定账户共计支付了3万元。2017年6月19日，唐顺彪、徐玉敏向熊明春出具一份《承诺书》，载明：因唐顺彪、徐玉敏向熊明春借款壹拾壹万元，现承诺叁个月内还清。如果到时不履行，愿意从六月十九日以本金壹拾贰万肆仟捌佰元，月息2%计息偿还清为止。唐顺彪、徐玉敏在承诺人处签名捺印。2017年10月2日至2019年2月2日，徐玉敏向熊明春支付44000元的事实。 2014年4月30日，案外人娄孝春向熊明春借款，并向熊明春出具了一张《借条》，载明：今借到聚源委托行熊明春人民币叁万元整（30000.00元）借期为两个月，从2014年4月30日至2014年6月30日止全部还清。娄孝春在借款人处签名捺印，徐玉敏在担保人处签名捺印，并注明本人自愿用工资收入及其他收入为娄孝春担保并偿还此款。 另查明，唐顺彪与徐玉敏系夫妻关系，二人于1996年8月25日登记结婚，因结婚证遗失于2014年4月9日补办结婚证。 本院认为，合法的借贷关系，受法律保护。唐顺彪、徐玉敏向熊明春借款并出具《借条》，该借条系当事人的真实意思表示，未违反法律行政法规的强制性规定，依法成立并生效，各方当事人应当依约履行各自的义务。唐顺彪、徐玉敏以熊明春系职业放贷人为由，从而主张上述合同为无效，但二人并未向本院提交充足的证据证实熊明春通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，且从二人提到的熊明春对外出借款项的金额、人数来看，也不足以认定熊明春系以发放贷款为其日常业务活动，也不足以证明熊明春的放贷行为达到扰乱金融市场和金融秩序的程度。故对于唐顺彪、徐玉敏的抗辩主张本院不予采信。 对于本案徐玉敏、唐顺彪尚欠熊明春借款本金及利息应为多少的问题。唐顺彪、徐玉敏向熊明春借款，熊明春实际向二人交付的借款金额为93000元。2014年7月27日，徐玉敏向熊明春偿还借款本金5万元，故截止至2014年7月28日，徐玉敏、唐顺彪尚欠熊明春的借款本金为43000元（93000元-50000元=43000元）。熊明春与徐玉敏在庭审中均自认在借款时口头约定月利息7分，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定：“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，双方口头约定的利息超过了法律的规定，从2014年7月10日至2014年7月27日唐顺彪、徐玉敏应支付熊明春的利息为1581元（93000元×3%÷30天×17天=1581元）。2014年7月27日，唐顺彪、徐玉敏偿还熊明春借款本金50000元，借款本金为43000元（93000元-50000元），由于唐顺彪、徐玉敏从2015年1月26日至2016年7月21日期间共计支付利息30000元，在扣减本金93000元产生的利息1581元后，剩余的28419元（30000元-1581元），以借款本金43000元，按月利率3%计算，可支付至2016年5月29日[28419元/（43000元×3%）]。由于，2017年6月19日唐顺彪、徐玉敏向熊明春出具的《承诺书》，该承诺书中所载明的金额124800元，包含唐顺彪、徐玉敏与熊明春对前期本息结算后将利息计入后期借款本金，以及代替娄孝春偿还的30000元。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款的规定：“借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。”故唐顺彪、徐玉敏与熊明春之间对前期利率的约定已超过年利率24%，因此超过部分的利息不能计入后期借款本金，经本院计算从2016年5月30日至2017年6月19日期间共产生的利息为10893元（43000元×2%×12个月零20天），借款本息为53893元（43000元+10893元）。同时，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十五条的规定：“保证人对已经超过诉讼时效期间的债务承担保证责任或者提供保证的，又以超过诉讼时效为由抗辩的，人民法院不予支持。”以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条规定：“原告以借据、收据、欠条等债权凭证为依据提起民间借贷诉讼，被告依据基础法律关系提出抗辩或者反诉，并提供证据证明债权纠纷非民间借贷行为引起的，人民法院应当依据查明的案件事实，按照基础法律关系审理。当事人通过调解、和解或者清算达成的债权债务协议，不适用前款规定。”的规定，娄孝春向熊明春借款30000元，徐玉敏曾系该笔借款的保证人，虽然该笔借款的诉讼时效已过，但唐顺彪、徐玉敏自愿偿还该笔借款，并向熊明春出具承诺书，该承诺书系唐顺彪、徐玉敏与熊明春自愿达成的和解协议。庭审中，徐玉敏、唐顺彪对于出具《承诺书》的事实不持异议，但其认为在受胁迫的情形下出具的，对于该抗辩主张，其二人并未提交证据予以证实，故对于徐玉敏、唐顺彪的辩解，本院不予支持。截止至2017年6月19日，本案的借款本金为83893元（53893元+30000元）。由于从2017年10月2日至2019年2月2日徐玉敏、唐顺彪共计向熊明春偿还了44000元，经本院依法折算从2017年6月20日到2019年2月2日徐玉敏、唐顺彪应向熊明春支付利息32606.43元（83893元×2%×19个月13天），扣除利息后截止至2019年2月2日徐玉敏、唐顺彪尚欠熊明春的借款本金为72499.43元[83893元-(44000元-32606.43元）]，利息起算时间应从2019年2月3日起算。 依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十五条、第二十六条第二款、第二十八条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、限徐玉敏、唐顺彪于本判决生效后十日内偿还熊明春借款本金72499.43元及利息，利息以72499.43元为基数，按月利率2%从2019年2月3日起计算至清偿完毕之日止； 二、驳回熊明春的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3014元，减半收取1507元，由熊明春承担807元，徐玉敏、唐顺彪承担700元（由徐玉敏、唐顺彪直接给付熊明春）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审 判 员 王文洁 二〇一九年八月十四日 法官助理 刘 仙 书 记 员 杨贞玮