四川省隆昌县人民法院民 事 判 决 书(2015)隆昌民初字第2087号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行，住所地：住所地隆昌县金鹅镇金华路49号。负责人钟建明，行长。委托代理人肖俊，女1987年10月14日出生，汉族，住隆昌县，系原告单位员工，特别授权。被告范方利，男，1979年10月3日出生，汉族，隆昌县人，居民，住四川省隆昌县。被告未霞，女，1979年8月22日出生，汉族，隆昌县人，住四川省隆昌县。被告魏征，男，1981年10月23日出生，汉族，隆昌县人，居民，住四川省隆昌县。被告龙邦富，女，1985年2月17日出生，汉族，居民，住四川省隆昌县。被告何小丽，女，1972年2月22日出生，汉族，居民，住四川省隆昌县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行诉被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽金融借款合同一案，本院于2015年6月30日立案受理，由隆昌县人民法院审判员刘波独任审理，因被告何小丽下落不明，本案于2015年9月18日转为普通程序审理。依法由审判员魏吉方担任审判长，与审判员范厚明、刘波组成合议庭于2016年2月26日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行的委托代理人肖俊到庭参加诉讼、被告范方利、未霞、魏征、龙邦富经本院依法传唤未到庭参加了诉讼，被告何小丽经本院公告传唤，公告期间届满未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行诉称：被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽于2014年11月10日和原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定，由被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽成立联保小组，被告范方利为联保小组牵头人。从2015年11月10日起至2016年11月10日止，甲方可以根据任意一小组成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款，乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起到借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约只是甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。2014年11月10日，被告范方利、未霞夫妇与原告签订了《小额贷款借款合同》，2014年11月12日被告魏征、龙邦富夫妇，被告何小丽分别与原告签订了《小额贷款借款合同》。被告范方利、未霞夫妇借款金额为20万元，被告何小丽借款金额为20万元。借款期限均为24个月，从2014年11月至2016年11月。借款合同约定了违约责任，“乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30％的罚息。”、“不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。”。2015年5月11日起被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽逾期未按期偿付贷款本息，被告范方利、未霞夫妇欠原告借款本金190309.84元及利息和罚息未偿还；被告魏征、龙邦富夫妇欠原告借款本金190309.84元及利息和罚息未偿付；被告何小丽欠原告借款本金190309.84元及利息和罚息未偿付。经原告多次催收，被告均拒绝履行合同义务，为保护原告的合法权益，特诉至人民法院。请求1、判决解除原告与被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽于2014年11月10日分别签订的《小额贷款联保协议书》；2、判决被告范方利、未霞共同偿还借款本金190309.84元及利息罚息，利息从2015年5月10日开始至付清为止，按年利率15.66％计算，罚息从2015年5月10日起按借款利率加收30％至付清时止；3、判决被告魏征、龙邦富共同偿还借款本金190309.84元及利息罚息，利息从2015年5月12日开始至付清为止，按年利率15.66％计算，罚息从2015年5月12日起按借款利率加收30％至付清时止；4、判决被告何小丽偿还借款本金190309.84元及利息罚息，利息从2015年5月12日开始至付清为止，按年利率15.66％计算，罚息从2015年5月12日起按借款利率加收30％至付清时止；5、判决被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽共同承担原告支付的本案诉讼费用；6、判决被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽对上述债务相互承担连带保证责任。原告在庭审中变更诉讼请求为请求判决1、判决解除原告与被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽分别签订的《小额贷款借款合同》；2、判决被告范方利偿还借款本金118410.52元，利息和罚息合计8865.92元；被告何小丽偿还借款本金145306.82元，利息和罚息合计10821.06元；被告魏征偿还借款本金116393.2元，利息和罚息合计8667.53元（利息和罚息截止时间至2016年2月26日）；3、判决被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽对第2项债务相互承担连带清偿责任；4、判决被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽承担本案诉讼费。被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽经本院依法传唤未到庭参加诉讼，也未向本院提交答辩状。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1、原告的营业执照、组织组织机构代码证、法定代表人身份证明及各被告的身份信息，证明原被告的主体资格适格；2、原告与被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽签订的《小额贷款联保协议书》，证明2014年11月10日被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽与原告签订联保协议书，自愿组成联保小组，小组成员之间向原告贷款相互承担担保责任；3、被告何小丽与原告签订的《小额贷款借款合同》、被告魏征与原告签订的《小额贷款借款合同》、被告范方利与原告签订的《小额贷款借款合同》各一份。证明被告何小丽于2014年11月12日与原告签订借款合同，合同约定被告何小丽向原告借款20万元，贷款利率为固定利率15.66％，贷款期限自2014年11月至2016年11月；证明被告魏征2014年11月12日与原告签订借款合同，合同约定被告何小丽向原告借款20万元，贷款利率为固定利率15.66％，贷款期限自2014年11月至2016年11月；证明被告范方利2014年11月10日与原告签订借款合同，合同约定被告何小丽向原告借款20万元，贷款利率为固定利率15.66％，贷款期限自2014年11月至2016年11月。三份贷款合同所约定的保证方式为联保小组成员相互提供保证担保。各分借款合同中对原告与被告的其他权利义务也做了明确约定。4、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单三份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据三份。证明原告向被告何小丽、范方利、魏征发放贷款各20万元，被告何小丽、范方利、魏征分别向原告出具20万元的借款借据；5、被告范方利与未霞的结婚证、被告魏征与龙邦富的结婚证。证明在向原告贷款时，被告范方利与未霞系夫妻关系，被告魏征与龙邦富系夫妻关系。6、被告范方利、何小丽、魏征截止2016年2月26日的拖欠借款本金、利息和罚息明细表。证明截止2016年2月26日，被告范方利拖欠借款本金118410.52元，利息和罚息合计8865.92元；被告何小丽拖欠借款本金145306.82元，利息和罚息合计10821.06元；被告魏征拖欠借款本金116393.2元，利息和罚息合计8667.53元。7、被告范方利、何小丽、魏征还款流水账明细表。证明被告范方利、何小丽、魏征借款后，未按借款合同约定履行还款义务，范方利从2015年10月10日严重逾期，无法归还借款本息，何小丽从2015年10月12日严重逾期，无法归还借款本息，魏征从2015年10月12日严重逾期，无法归还借款本息。被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽未向本院提交证据。经审查，原告提交的证据，符合证据的“三性”，本院予以确认并采信。经审理查明：被告范方利与被告未霞在向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司隆昌县支行贷款时系夫妻关系，被告魏征向原告借款时与被告龙邦富系夫妻关系。2014年11月10日，被告范方利、未霞夫妇与原告签订了《小额贷款借款合同》，2014年11月12日被告魏征、龙邦富夫妇，被告何小丽分别与原告签订了《小额贷款借款合同》。被告范方利、未霞夫妇借款金额为20万元，被告魏征、龙邦富夫妇借款金额为20万元，被告何小丽借款金额为20万元。借款期限均为24个月，从2014年11月至2016年11月，贷款利率为固定利率15.66％。借款合同约定还款方式为等额本息还款法，借款前四个月按期偿还当期利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还，借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽于2014年11月10日和原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议约定，由被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽成立联保小组，被告范方利为联保小组牵头人。从2015年11月10日起至2016年11月10日止，原告可以根据任意一小组成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起到借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约只是甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。原告在《小额贷款借款合同》签订之日就向被告范方利、何小丽、魏征分别发放了合同所约定的贷款金额20万元。被告范方利、何小丽、魏征借款后，未按借款合同约定履行还款义务，范方利从2015年10月10日严重逾期，未按期归还借款本息，何小丽从2015年10月12日严重逾期，未按期归还借款本息，魏征从2015年10月12日严重逾期，未按期归还借款本息。被告范方利、何小丽、魏征截止2016年2月26日拖欠原告借款本金、利息和罚。被告范方利拖欠借款本金118410.52元，利息和罚息合计8865.92元；被告何小丽拖欠借款本金145306.82元，利息和罚息合计10821.06元；被告魏征拖欠借款本金116393.2元，利息和罚息合计8667.53元。本院认为：被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽于2014年11月10日和原告签订的《小额贷款联保协议书》和2014年11月10日，被告范方利、未霞夫妇与原告签订的《小额贷款借款合同》，2014年11月12日被告魏征、龙邦富夫妇，被告何小丽分别与原告签订的《小额贷款借款合同》均系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应受法律保护。原告按照借款合同约定分别向被告发放了贷款20万元。被告应当按照借款合同约定向原告按期归还借款本息，根据双方借款合同约定，还款方式为等额本息还款法，但被告范方利、何小丽、魏征借款后，未按借款合同约定履行还款义务，范方利从2015年10月10日严重逾期，未按期归还借款本息，何小丽从2015年10月12日严重逾期，未按期归还借款本息，魏征从2015年10月12日严重逾期，未按期归还借款本息。原告发放贷款的目的为按期收回贷款本金及利息，被告严重逾期归还贷款本金及利息的行为已经无法实现双方签订的借款合同之目的。故原告请求判决解除原告与被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽签订的《小额贷款借款合同》的请求本院予以支持。截止2016年2月26日被告范方利、未霞拖欠原告借款本金118410.52元，利息和罚息合计8865.92元；被告何小丽拖欠借款本金145306.82元，利息和罚息合计10821.06元；被告魏征、龙邦富拖欠借款本金116393.2元，利息和罚息合计8667.53元。各被告所欠借款本金及利息罚息金额，系原告根据原被告根据所签订的《小额贷款借款合同》约定的利息罚息计算方式计算所得，故原告请求本院判令被告范方利偿还借款本金118410.52元及利息罚息8865.92元、判令被告何小丽偿还借款本金145306.82元及利息罚息10821.06元、判决被告魏征拖欠借款本金116393.2元及利息罚息8667.53元的诉讼请求予以支持。被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽和原告签订的《小额贷款联保协议书》约定，由被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽成立联保小组，原告可以根据任意一小组成员的申请签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额人民币20万元内发放贷款，联保小组成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。保证期间从借款之日起到借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用。本院认为，原告与各被告签订的《小额贷款借款合同》为主合同，该主合同系双方真实意思表示、合法有效，各被告与原告签订的《小额贷款联保协议书》系从合同也合法有效，不违反法律规定，各被告应当对联保小组成员之间向原告所欠借款本息罚息承担连带责任保证担保。故本院对原告请求判决被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽对上述债务相互承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。”、第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十二条“同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。”、第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司隆昌县支行分别与被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽签订的《小额贷款借款合同》；二、被告范方利、未霞在本判决生效后五日内归还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司隆昌县支行截止2016年2月26日的借款本金118410.52元及利息罚息8865.92元；三、被告魏征、龙邦富在本判决生效后五日内归还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司隆昌县支行截止2016年2月26日的借款本金116393.2元及利息罚息8667.53元；四、被告何小丽在本判决生效后五日内归还欠原告中国邮政储蓄银行股份有限责任公司隆昌县支行截止2016年2月26日的借款本金145306.82元及利息罚息10821.06元；五、被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽对上述债务相互承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9500元，公告费600元，合计10100元，由被告范方利、未霞、魏征、龙邦富、何小丽（该款原告已垫付，被告在给付上述款项时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于四川省内江市中级人民法院。审判长  魏吉方审判员  范厚明审判员  刘 波二〇一六年二月二十六日书记员  夏 洁