天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初10066号原告：廊坊银行股份有限公司天津分行，住所地河**永安道**（罗马花园**楼**），统一社会信用代码911201035751125566。负责人：李韬，该行行长。委托诉讼代理人：冀伟，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：梁学敏，国浩律师（天津）事务所律师。被告：包XX，男，1997年6月9日出生，汉族，住浙江省三门县。原告廊坊银行股份有限公司天津分行（以下简称廊坊银行天津分行）与被告包XX金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人梁学敏到庭参加诉讼，被告包XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。廊坊银行天津分行向本院提出诉讼请求：1.包XX偿还贷款本金3961.69元，支付截止2018年6月7日的利息464.1元，支付截至2019年5月31日罚息1633.18元、复利550.71元，并支付自2019年6月1日起至实际给付之日止的罚息、复利（按《廊坊银行“乐&青春”学贷合约书》的约定标准计付）；2.案件受理费由包XX承担。事实与理由：2016年11月27日，廊坊银行天津分行与包XX签订编号为XX的《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》，廊坊银行天津分行向包XX提供4900元借款，借款期限为18个月。借款年利率为18％。偿还方式为等额本息。逾期借款罚息利率为本合同借款利率水平上加收50％。2016年12月7日，廊坊银行天津分行依约发放贷款本金4900元。后包XX未依约还款，廊坊银行天津分行多次催要未果后诉至本院，提出如上诉讼请求。包XX经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证的权利。庭审过程中，本院对廊坊银行天津分行提交的如下证据进行了当庭质证：证据1.《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》及后附的《廊坊银行乐青春学贷普遍性条款》、还款计划表、签约照片、承诺书、《自强成才计划普通会员服务协议》、授权书，证明：廊坊银行天津分行与包XX系借款合同关系，双方对借款金额、利息、期限等进行了约定，借款用于支付学费；证据2.放款通知书、交易明细清单、欠款截图、复利计算说明，证明：廊坊银行天津分行依约发放借款本金，包XX还款及欠款情况。本院认证意见如下：廊坊银行天津分行提交的证据1、证据2，客观、真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以采用，对廊坊银行天津分行的证明目的，本院予以采纳。经审理查明，2016年11月27日，廊坊银行天津分行与包XX签订编号为XX的《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》，包XX向廊坊银行天津分行借款4900元。借款期限为18个月。自2016年12月7日至2018年6月7日止。贷款利率为18％/年。偿还方式为等额本息。包XX未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用或/及其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的合同利率上浮50%（逾期罚息利率）加付自款项到期日起至包XX实际偿还日止以实际天数计算的罚息。包XX发生本合同项下违约时，廊坊银行天津分行有权根据中国法令、本合同的规定要求包XX承担支付罚息及复利等。《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第二款规定：对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。2016年12月7日，廊坊银行天津分行依约发放贷款本金4900元。贷款偿还过程中包XX出现逾期还款，贷款到期后仍未能足额还清贷款本息。包XX尚欠廊坊银行天津分行贷款本金3961.69元、利息（截止2018年6月7日）464.1元，欠付截至2019年5月31日的罚息1633.18元、复利215.33元。本院认为，廊坊银行天津分行与包XX签订的《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方均应按照合同约定履行各自义务。廊坊银行天津分行作为出借人已履行了交付借款本金的合同义务。现贷款已经到期，但包XX未能按照《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》的约定偿还贷款，已构成违约，应承担相应的违约责任。廊坊银行天津分行要求包XX偿还贷款本金3961.69元、支付截止2018年6月7日的利息464.1元、支付截至2019年5月31日的罚息1633.18元，并支付自2019年6月1日起至实际给付之日止的罚息的诉讼请求，符合《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》的约定，并已提交相应证据，本院均予以支持。关于廊坊银行天津分行要求支付复利的诉讼请求，根据《廊坊银行“乐＆青春”学贷合约书》的约定及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，廊坊银行天津分行有权对借款期内的利息计收复利。但廊坊银行天津分行自认其存在将罚息计收复利的情况，该种复利的计收方式不符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，本院不予认定。结合廊坊银行天津分行提交的账户流水及《复利计算说明》，本院认定涉诉贷款截至2019年5月31日欠付的复利金额为215.33元。对于廊坊银行天津分行诉讼请求中该期间内超过该数额部分的复利，本院不予支持。同时，包XX还应以未偿还的利息为基数，按27%/年的标准向廊坊银行天津分行支付自2019年6月1日起至实际给付之日止的复利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告包XX应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告廊坊银行股份有限公司天津分行贷款本金3961.69元、支付截止2018年6月7日的利息464.1元、支付截至2019年5月31日罚息1633.18元、复利215.33元，并支付自2019年6月1日起至实际给付之日止的罚息、复利（罚息的金额应以未偿还的贷款本金为基数，按27%/年的标准计付；复利的金额应以未偿还的利息为基数，按27%/年的标准计付）；二、驳回原告廊坊银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元减半收取计25元，由被告包XX负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审判员  蔡常余二〇一九年八月二十三日书记员  杨璐璐附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。三、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。