成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0107民初2579号 原告：招商银行股份有限公司成都分行，住所四川省成都市武侯区人民南路三段一号。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨梅，四川泰益律师事务所律师。 被告:何聪，男，1983年1月23日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）诉被告何聪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日受理后，因被告何聪下落不明需公告送达，本案依法适用普通程序于2019年7月29日公开开庭进行了审理，原告招商银行股份有限公司成都分行的委托诉讼代理人张小慧到庭参加诉讼，被告何聪经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案缺席审理，现已审理终结。 招行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令何聪立即向招行成都分行偿还借款本金人民币51825.41元及至本息清偿之日止的利息、罚息和复息（利息、罚息和复息暂计算至2019年1月7日为669.36元），暂共计52494.77元；2.判令何聪立即向招行成都分行支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、差旅费）；3.判令何聪承担本案的全部诉讼费用。事实及理由：2015年4月11日，何聪向招行成都分行属下双楠支行申请办理了一卡通账户，2017年1月18日，何聪以一卡通账号及密码登录招行手机银行，向招行成都分行在线申请代发信用贷款。后招行成都分行完成审核并向何聪发放贷款60000元，但何聪从2018年11月18日开始未按照约定足额还款，经招行成都分行多次催款仍未归还，现招行成都分行为维护合法权益，故诉至法院。 何聪未作答辩。 经审理查明本院认定事实如下： 1.何聪于2015年4月11日在招行成都分行的双楠支行开立一卡通账户，账号为62×××41，基本功能为POS消费、ATM取款等。招行成都分行通过电子签名确认以上行为，且附有招行成都分行双楠支行柜面业务专用章及招行成都分行零售信贷业务专用章。 2.2017年1月18日，何聪通过使用以上一卡通账户的账号与密码登录招商银行手机银行进行操作，在线申请了招行成都分行的“闪电贷”贷款项目，与招行成都分行签订合同编号为8170118141010的《个人贷款借款合同》，约定贷款金额以借款人通过贷款人网上个人银行、手机银行、微信银行、网络贷款、网络贷款相关网页等渠道申请贷款时点击确认的并经贷款人最终审批的贷款金额与期限为准，贷款用途为借款人或其经营企业解决正常经营资金需求或借款人个人合法消费，还款方式为等额还款的方式归还贷款本息。第5.4条约定未按时足额偿还贷款的，贷款人有权对未偿还的贷款本金按日在该合同执行贷款利率水平上加收50%计收罚息，直到本息清偿完毕止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。第10.1.2条本合同有效期内，贷款利率固定不变。但是借款人出现任何不符合本合同约定的情况的，贷款人有权调整贷款固定利率。第19条借款人预留在贷款人处的有效联系方式变更的，应及时通知贷款人。如因借款人未及时告知贷款人联系方式变更或因借款人其他原因、或其他客观原因造成导致贷款人通知短信无法达到借款人的，由此产生的责任和风险由借款人自行承担。第25条贷款人与本合同有关的任何信函、短信、邮件等通知一经按照本合同第一条确定的借款人的任一联系方式发出的，均视为已送达当事人。第20.1条在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。 3.招行成都分行个人信贷部网页查询信息显示，向何聪代发信用贷款60000元。何聪账户户口交易明细表亦显示，其62****41账号于2017年1月18日收入60000元,何聪自2017年2月18日起每月按期偿还该笔贷款本息。 4.2019年1月7日招行成都分行向何聪出具贷款提前到期通知书，内容为因何聪的违约行为，招行成都分行宣布合同项下全部贷款提前到期，要求何聪偿还全部贷款本息，否则将依约行使违约救济措施，并于2019年2月12日向何聪邮寄送达该通知书，2019年2月18日的物流信息显示寄往何聪的通知书为退回妥投。 5.结合2019年2月18日和2019年7月29日的银行账单显示，应于2018年12月18日扣还的贷款，于2019年1月21日和2019年2月21日分别扣款0.44元、668.75元。 6.截止2019年2月18日的账单结果显示，何聪贷款剩余本金51415.26元，利息欠付734.44元，复息5.05元，罚息9.21元。结合招行成都分行提交的贷款附属信息显示，贷款实际执行利率为5.76%。 7.根据2019年7月29日的银行账单列表显示，2019年2月21日、3月16日、4月15日、5月6日、6月6日，招行成都分行对何聪陆续成功扣款668.75元、667.78元、667.7元、666.46元、666.46元，2019年7月11日扣款两笔，计712.85元。 上述事实有《个人贷款借款合同》、贷款提前到期通知书、快递邮单、网页截图、银行账单、贷款附属信息、贷款关键信息以及当事人陈述等收集在案予以佐证。 本院认为，何聪经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”及第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”及第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，何聪与招行成都分行签署《个人贷款借款合同》，招行成都分行依约足额发放借款至何聪账户，何聪应按照约定按月还款付息。 对于欠付本金、利息、罚息、复利的金额问题。根据招行成都分行提交的逾期账单明细显示，截止2019年2月18日的账单结果显示，何聪贷款剩余本金51415.26元，利息欠付734.44元，复息5.05元，罚息9.21元。结合招行成都分行提交的贷款附属信息显示，贷款实际执行利率为5.76%。招行成都分行在宣布贷款提前到期后，对何聪该银行卡继续扣款，款项应在复息、罚息、利息、本金中予以逐次扣减： 1.2019年2月21日还款668.75元，抵扣2019年2月18日的账单，及以本金51415.26元，利息734.44元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率自2019年2月18日产生的罚息、复息，逐次扣减上述复息、罚息、利息、本金后，尚欠利息117.5元、本金51415.26元； 2.2019年3月16日还款667.78元，逐次抵扣以利息117.5元、本金51415.26元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率产生的复息0.65元、罚息283.81元以及利息117.5元、本金51415.26元后，尚欠本金51149.44元； 3.2019年4月15日还款667.7元，逐次抵扣以本金51149.44元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率产生的罚息368.28元以及本金51149.44元，尚欠本金50850.02元； 4.2019年5月6日还款666.46元，逐次抵扣以本金50850.02元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率产生的罚息256.28元以及本金50850.02元，尚欠本金50439.84元； 5.2019年6月6日还款666.46元，逐次抵扣以本金50439.84元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率产生的罚息357.27元以及本金50439.84元，尚欠本金50148.65元； 6.2019年7月11日扣款712.85元，逐次抵扣以本金50148.65元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率产生的罚息421.25元以及本金50148.65元，尚欠本金49857.05元。 故本院依据上述查明事实，何聪应依约偿还上述剩余本金49857.05元，且以本金49857.05元为基数，按照年利率5.76%上浮50%后的利率计算罚息。 此外，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，《个人贷款借款合同》中虽明确贷款人为实现债权而支付的律师费、差旅费等费用，均由借款人全数负担。本案因何聪未及时足额偿还借款本息导致招行成都分行提起诉讼而产生的相关费用，招行成都分行未提供证据证明费用金额及实际发生，应承担举证不力的后果，故对其该项主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告何聪于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司成都分行欠付的本金49857.05元，且按照欠付本金49857.05元为基数，自2019年7月12日起，以年利率5.76%上浮50%后的利率计算罚息，若未按本判决确定的给付之日给付借款本金的，上述罚息计算至借款本金付清之日止）； 二、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1112元，由被告何聪负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  张 倩 人民陪审员  许凤琼 人民陪审员  杨春蓉 二〇一九年八月十二日 书 记 员  张 璨