潍坊市坊子区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0704民初364号 原告：潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，住所地：潍坊市坊子区国防路二十四公里处路南。 代表人：李学强，该支行行长。 委托诉讼代理人：门学良，男，1964年11月20日生，汉族，该支行职工，住。 被告：杨志林，男，1967年8月28日生，汉族，住青州市， 被告：王桂爱，女，1968年7月8日生，汉族，住青州市， 原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告杨志林、王桂爱金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的委托诉讼代理人门学良到庭参加诉讼，被告杨志林、王桂爱经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法解除原、被告之间的借款合同；2、被告偿还原告借款本金374976.63元及相应利息（利息按合同约定计算至借款清偿之日）；3、原告对抵押财产享有抵押权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年3月20日，被告杨志林与原告签订个人借款合同，于3月29日向原告借款420000元，借款期限至2027年3月19日，借款年利率为3.675%，偿还方式为等额本息。被告杨志林与原告签订抵押合同，约定以其名下的房产一套为该借款提供抵押担保，双方办理抵押登记手续。被告杨志林应每月偿还借款本息4334.61元，但自2018年6月30日开始欠息。经原告多次催要，被告杨志林及其财产共有人拒不履行还款义务。 被告杨志林未作答辩。 被告王桂爱未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经庭审确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月20日，潍坊农村商业银行股份有限公司与被告杨志林签订编号为（潍坊农商银行）个借字（2017）年第110-108号个人借款合同一份，向被告杨志林提供420000元的长期借款，借款期限为2017年3月20日至2027年3月19日。借款合同第1.5（2）条约定：“借款在规定的金额、期限内一次性发放。”借款合同第8.2条约定：“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。” 2017年3月20日，潍坊农村商业银行股份有限公司与被告杨志林签订编号为（潍坊农商银行）抵字（2017）年第110-108号的抵押合同一份，合同内容主要为：“为确保杨志林与抵押权人签订的个人借款合同的切实履行，抵押人愿为抵押权人依主合同与债务人形成的债权提供抵押担保”、“第一条被担保的主债权种类为长期借款，本金数额为人民币肆拾贰万元整”、“第二条抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）”、“第三条3.1抵押财产详见编号为2017年110-108号的不动产抵押清单。该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力”。双方约定以被告杨志林名下的坐落于潍坊××生态经济开发区××街××楼××号房屋为该借款提供抵押担保，抵押主债权数额为420000元，并办理抵押权预告登记。 2017年3月17日，被告杨志林、王桂爱共同出具诚信申贷申请承诺书，被告王桂爱作为被告杨志林的共同债务人，承诺一旦被告杨志林不能按期偿还借款本息，自愿对全部借款本息及实现债权的费用承担连带保证责任。2017年3月29日，被告杨志林向潍坊农村商业银行股份有限公司借款420000元，借款月利率3.675‰，还款日期为2027年3月19日。潍坊农村商业银行股份有限公司通过转账方式将借款本金420000元转存入被告杨志林在潍坊农村商业银行股份有限公司太保庄支行开立的银行账户中。被告杨志林签字确认收到贷转存凭证上列明的借款本金420000元。 原告主张,被告杨志林自2018年7月1日开始欠息，尚欠借款本金374976.63元，已构成违约。根据合同约定，借款利息自2018年7月1日至借款清偿之日止，以借款本金374976.63元为基数，按照月利率3.675‰计算。 原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法登记设立的非法人企业，潍坊农村商业银行股份有限公司已授权原告负责辖区内的相关诉讼业务。 本院认为，依法成立的合同受法律保护，合同的各方当事人应及时履行合同约定的义务。本案中，潍坊农村商业银行股份有限公司与被告杨志林签订的借款合同、抵押合同，均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。原告系潍坊农村商业银行股份有限公司依法成立的非法人企业，现潍坊农村商业银行股份有限公司已授权原告向债务人主张债权。原告主张，被告杨志林自2018年7月1日开始欠息，尚欠借款本金374976.63元，被告杨志林亦未提供其他证据证明已偿还借款本息，根据证据规则，应承担举证不能的相应法律后果。被告杨志林未按约定支付借款利息已构成违约，故原告依据合同约定要求解除借款合同的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。解除权属于形成权，借款合同自解除通知到达被告时解除。合同解除后，被告杨志林作为债务人应偿还剩余借款本金374976.63元及相应利息。被告王桂爱作为借款的共同债务人在承诺书上签字，自愿为借款提供连带保证责任，应认定该债务属于共同债务。故原告要求被告王桂爱承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 关于借款的利息，原、被告在合同中对利息的约定不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以支持。被告杨志林违约发生在借款期限内，故借款利息以借款本金374976.63元为基数，自2018年7月1日起至实际给付之日止，按月利率3.675‰计算。 关于抵押权问题，被告杨志林作为抵押人以位于潍坊××生态经济开发区××街××楼××号房屋向潍坊农村商业银行股份有限公司提供抵押担保，双方于2017年3月29日办理抵押权预告登记。对于抵押预告登记的效力，本院认为，案涉不动产上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和效力。《中华人民共和国物权法》规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。因此，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。故原告作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对系争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对系争房屋的处分，但对系争房屋不享有现实抵押权。因此，原告要求就上述抵押财产享有优先受偿权的主张，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。被告杨志林、王桂爱经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃自己的相应诉讼权利，应承担相应法律后果。 综上所述，原告要求被告杨志林、王桂爱偿还借款本金374976.63元及相应利息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、依法确认原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行与被告杨志林之间的借款合同解除； 二、被告杨志林、王桂爱欠原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行借款本金374976.63元，于本判决生效后十日内付清； 三、被告杨志林、王桂爱支付借款利息（以借款本金374976.63元为基数，自2018年7月1日起至实际给付之日止，按月利率3.675‰计算）给原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行，于本判决生效后十日内付清； 四、驳回原告潍坊农村商业银行股份有限公司峡山支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6925元，财产保全费2520元，共计9445元，由被告杨志林、王桂爱负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审 判 长  赵世国 审 判 员  郑传孝 人民陪审员  赵学玉 二〇一九年八月十九日 书 记 员  宫 萌 法律条文释明 《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百七十四条担保期间，担保财产损毁、灭失或者被征收等，担保物权人可以就获得的保险金、赔偿金或者补偿金等优先受偿。被担保债权的履行期未届满的，也可以提存该保险金、赔偿金或者补偿金等。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。