广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书(2015)惠城法民二初字第1499号原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行，住所地：惠州市江北东江二路二号富力丽港中心酒店。负责人蔡英杰。委托代理人周小兵，广东惠泰律师事务所律师。委托代理人叶燕灵，广东惠泰律师事务所律师。第一被告陈小鸿，男，汉族，1958年8月10日出生，住广东省惠东县。第二被告胡日红，男，汉族，1962年3月3日出生，住广东省惠东县。第三被告陈赐强，男，汉族，1983年8月10日出生，住广东省惠东县。第四被告惠东县吉隆冠龙鞋厂，住所地：广东省惠东县吉隆镇鞋城（洋皮段）。法定代表人陈小鸿。原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉第一被告陈小鸿、第二被告胡日红、第三被告陈赐强、第四被告惠东县吉隆冠龙鞋厂金融借款合同纠纷一案中，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托代理人周小兵到庭参加了诉讼。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行诉称，2013年2月4日，原告与第一、二、四签订了《个人购房借款/担保合同》和原告与第二、三被告签订了《个人贷款最高额保证合同》，约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款900000元，贷款利率为基准利率下浮20%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为7.68%，贷款发放日为2013年2月7日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第二被告以其位于惠广东省惠东县吉隆镇磨坑小区N区111、1××号房地产为以上借款提供抵押担保，并办理了房地产抵押权登记。第二、四被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务承担连带责任保证。第二、三被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务在最高2000000元内承担连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，然而第一被告并未按照合同约定还款。第一被告自2014年12月1日开始逾期，至2015年7月6日止已连续8个月未还款，逾期本金113153.62元，逾期利息34169.14元。截至2015年7月6日，尚有借款本金余额635211.88元，积欠利息34169.14元，合计669381.02元。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，要求解除合同。另外，原告为实现债权而产生的律师费31775.24元（根据本息金额669381.02元，按《广东省律师服务收费管理实施办法》计算），根据《个人购房借款/担保合同》第十七条约定，应由被告承担。上述逾期贷款，原告催收未果，为维护原告合法权益，保障金融债权，根据《民事诉讼法》的有关规定，特向贵院提起民事诉讼，恳请人民法院依法判决：1.判决解除原告和第一、二、四被告于2013年2月4日签订的《个人购房借款/担保合同》，判令第一被告立即归还原告：借款本金人民币635211.88元以及至清偿日止的利息、罚息及复利（暂计至2015年7月6日的利息、罚息及复利为34169.14元）和律师费31775.24元，三项合计701156.26元。2.原告上述债权对第二被告抵押的位于广东省惠东县吉隆镇磨坑小区N区111、1××号、建筑面积853.60平方米的房地产享有优先受偿权。3.第二、三、四被告对第一被告欠原告的以上债务承担连带保证责任。4.本案发生的一切诉讼费用由四被告共同承担。第一被告陈小鸿、第二被告胡日红、第三被告陈赐强、第四被告惠东县吉隆冠龙鞋厂未到庭参加诉讼，亦未作书面答辩。经审理查明，2013年2月4日，原告与第一被告签订了《个人购房借款/担保合同》及原告与第二、三被告签订了《个人贷款最高额保证合同》，约定：由原告向第一被告发放个人购置住房贷款900000元，贷款利率为基准利率下浮20%，在合同期内贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，第一年贷款年利率确定为7.68%，贷款发放日为2013年2月7日，贷款期限5年，还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同载明的利率基础上加收40%执行。第二被告以其位于广东省惠东县吉隆镇磨坑小区N区111、1××号房地产为以上借款提供抵押担保，并办理了房地产抵押权登记。第二、四被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务承担连带责任保证。第二、三被告为第一被告在上述《个人购房借款/担保合同》项下债务在最高2000000元内承担连带责任保证。合同签订后，原告如约发放了贷款，但被告并未按照合同约定还款。截至2015年12月7日，被告已还借款本金264788.12元，尚欠原告借款本金635211.88元，利息为60559.46元。为此，原告诉至本院要求解决。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、借款借据、个人购房借款/担保合同、房屋所有权证、房屋他项权证、本息清单、律师费用计算说明、委托代理合同及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与第一被告签订的《个人购房借款/担保合同》是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告按照合同约定向被告发放了贷款，履行了合同约定义务，被告收到原告的贷款后，未按合同约定还利息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求与第一被告解除《个人购房借款/担保合同》并要求偿还贷款本息的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。被告向原告借款，为确保该贷款合同的履行，第二被告用其自有房产作为第一被告向原告的贷款提供抵押担保物。因此，原告请求对第二被告提供的抵押担保物享有优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。第二、三、四被告是第一被告借款的保证人，由于第一被告未偿还原告的借款，应由第二、三、四被告承担连带清偿责任，故原告要求第二、三、四被告对第一被告的债务承担连带清偿责任，理由充分，本院予以支持。另，原告向被告请求31775.24元的律师费诉讼请求，虽双方在合同中约定原告催收贷款产生的律师费用由被告负担，但就该条款未对律师费的数额进行明确约定，并且律师代理费也不是诉讼必然产生的费用，因此，对原告该诉求，本院不以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行与第一被告陈小鸿签订编《个人购房借款/担保合同》；二、第一被告陈小鸿应在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行贷款本金635211.88元及支付相应利息、罚息、复利（利息、罚息、复利为60559.46元，暂计至从2015年12月7日，以后利息按合同约定计付至还清之日止）；三、原告中国工商银行股份有限公司惠州富力国际中心支行对第二被告胡日红名下位于惠广东省惠东县吉隆镇磨坑小区N区111、1××号的房产[房产证号：粤房地权证惠东字第××号]在上述债务范围内在处置时享有优先受偿权；四、第二被告胡日红、第三被告陈赐强、第四被告惠东县吉隆冠龙鞋厂对第一被告陈小鸿的上述债务本息的范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告的其他诉讼请求。本案受理费5406元，公告费450元，由第一被告陈小鸿、第二被告胡日红、第三被告陈赐强、第四被告惠东县吉隆冠龙鞋厂共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  张永生审 判 员  丘文秋代理审判员  许佳瑞二〇一六年二月二十二日书 记 员  李敏玲附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应按照约定的期限支付利息。《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十三条：本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。