上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2015）浦民六(商)初字第13901号原告上海浦东发展银行陆家嘴支行，住所地上海市浦东新区。负责人华巍，行长。委托代理人周伟巍，上海市东方正义律师事务所律师。委托代理人王毅伟，上海市东方正义律师事务所律师。被告陈碧，女，1974年8月16日生，汉族，住上海市青浦区。被告陈朱捷，男，1968年6月26日生，汉族，住上海市青浦区。原告上海浦东发展银行陆家嘴支行诉被告陈碧、陈朱捷金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由顾权担任审判长，与审判员黄婧，人民陪审员黄玉娟组成合议庭，于2015年12月1日公开开庭进行了审理。原告委托代理人周伟巍到庭参加诉讼。被告陈碧、陈朱捷经本院依法传唤，未到庭应诉。本院依法进行缺席审理，本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行陆家嘴支行诉称，2009年7月6日，被告陈碧、陈朱捷为购买上海市置发路XXX弄XXX号房产，与原告签订《上海浦东发展银行个人购房担保借款合同》(以下简称《借款合同》)，被告陈碧作为借款人向原告贷款，贷款金额为人民币880万元，贷款期限为36个月，从2009年7月20日起至2012年7月20日止。同时被告陈碧、陈朱捷作为抵押人将所购上海市置发路XXX弄XXX号房产抵押给原告，为该笔贷款提供抵押担保，抵押担保范围为借款合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的透支账户透支本息及实现抵押权的费用(包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费以及其他的合理费用)。被告陈碧应按月还本付息，每期还款日为20日。《借款合同》第七条、第八条约定：被告未按借款合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用即构成违约，原告可宣布借款合同项下的贷款本息立即全部提前到期，按约定处分抵押物，清偿贷款本息。原告还可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮30%执行。同日，被告陈碧、陈朱捷又与原告签订《上海浦东发展银行上海分行个人贷款“无忧月供”补充协议》，约定对双方签订的借款合同还款方式所涉条款进行调整，从2009年7月6日起按照“无忧月供”还款方式执行，月供计算期确定为336个月。贷款到期时，被告需一次性偿还贷款剩余本金及当期应还利息。同日，被告陈碧、陈朱捷还与原告签订《上海浦东发展银行个人综合授信/个人借款最高额抵押合同》，约定被告陈碧、陈朱捷以上述置发路XXX弄XXX号房产为2009年7月6日签订的借款合同及在2009年7月20日至2037年7月20日期限内签署的一系列分合同项下贷款提供抵押担保，上述贷款本金和或有债务的最高余额不超过人民币880万元。抵押担保的范围除了上述主债权外，还及于由此产生的一切利息、违约金、损害赔偿金及实现抵押权的费用。原、被告就上述抵押担保已在房地产登记部门办妥抵押登记手续，原告取得他项登记证明。2012年6月，被告陈碧、陈朱捷与原告签订《借款合同变更协议》，约定原借款合同中约定的贷款期限从36个月变更为336个月，即从2009年7月20日起至2037年7月20日止。原借款合同下的抵押物担保或其他担保仍将继续担保借款合同及变更协议项下的贷款债权。原借款合同中约定的还款方式为固定组合(无忧月供)还款方式，月供计算期为336个月，变更为等额本金还款方式，利率执行方式为基准利率下浮30%。被告陈朱捷作为共同还款人在该《借款合同变更协议》上签字，确认愿意继续作为借款人于借款合同项下贷款的共同还款人，对借款人包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担连带责任。被告陈碧与被告陈朱捷系夫妻关系，上述贷款形成于两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，被告陈朱捷应对被告陈碧的贷款承担共同清偿责任。借款合同签订后，原告依约于2009年7月23日向被告指定的账户发放了全额贷款，履行了放款义务。但自2015年7月20日起，被告未再按约还本付息。为此，原告多次向被告催讨，均未果。2015年6月，被告因涉及其他诉讼案件，抵押房产被其他法院采取司法查封措施。被告的行为已经构成违约，原告遂于2015年8月28日委托律师向被告发函，宣布合同项下的贷款本息全部提前到期应付。两被告至今未能清偿全部借款本息，为维护自身合法权益，原告只得向本院提起诉讼，请求如下：1、判令两被告立即归还原告贷款本金人民币6,940,475.92元；2、判令两被告立即偿还原告至贷款本息实际清偿之日止的利息及逾期利息(暂计至2015年8月27日的利息为48,219.26元、逾期利息为364.17元，自2015年8月27日起的利息、逾期利息按《个人购房担保借款合同》及《借款合同变更协议》约定的利率及计算方式计算)；3、如两被告不能立即偿还上述本息，判令原告可与两被告协议，以上海市青浦区置发路XXX弄XXX号房屋作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分，归两被告所有，不足部分由两被告继续清偿；4、本案案件受理费、保全费等诉讼费用由两被告承担。被告陈碧、陈朱捷未应诉答辩。原告为证明其诉讼请求提供如下证据材料：证据1、《个人购房担保借款合同》、个人贷款“无忧月供”补充协议、《个人借款最高额抵押合同》、借款合同变更协议，证明原、被告之间的金融借款担保合同关系，并且原、被告双方在借款合同中详细约定了各自权利义务及违约事项、违约处理等内容。原被告双方还就还款、借款期限等达成变更协议；证据2、借款凭证，证明原告已按照借款合同约定于2009年7月23日向被告指定账户发放了全部贷款；证据3、房地产他项权利证明、房地产登记薄，证明被告将其名下上海市青浦区赵巷镇置发路XXX弄XXX号房屋抵押给原告为借款合同项下的债务提供担保，并已依法在房地产登记部门办理了抵押登记手续，原告为该房产的抵押权人；证据4、本息清单，证明被告拖欠原告的欠款明细；证据5、律师函及挂号信凭证，证明原告已委托律师向被告发函，宣布借款合同项下的贷款本息全部提前到期应付；证据6、结婚证，证明两被告系夫妻关系；证据7、共同还款承诺书，证明被告陈朱捷同意为陈碧的贷款承担共同还款责任。被告陈碧、陈朱捷未提供证据。鉴于被告陈碧、陈朱捷未到庭应诉。本院对原告提供的证据进行审查，认为其证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，本院对原告所诉事实予以确认。本院认为，原告与被告陈碧、陈朱捷签订的《个人购房担保借款合同》、《个人贷款“无忧月供”补充协议》、《个人借款最高额抵押合同》《借款合同变更协议》系双方当事人真实意思的表示，合同依法有效，双方当事人理应恪守。被告陈朱捷向原告出具了共同还款承诺书，被告陈朱捷理应承担共同还款责任。现原告依约发放贷款，而被告陈碧、陈朱捷未按时足额归还借款，显属违约，故原告有权提前宣布贷款到期，要求被告陈碧、陈朱捷偿还贷款本金及相应利息、逾期利息。涉案抵押物办理了抵押登记，原告依法享有抵押权。被告陈碧、陈朱捷经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为放弃抗辩。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈碧、陈朱捷应于本判决生效之日起十日内归还原告上海浦东发展银行陆家嘴支行借款本金6,940,475.92元；二、被告陈碧、陈朱捷应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行陆家嘴支行截至2015年8月27日利息48,219.26元、逾期利息364.17元；三、被告陈碧、陈朱捷应于本判决生效之日起十日内支付原告上海浦东发展银行陆家嘴支行自2015年8月28日起至实际清偿日止的利息和逾期利息(按照《个人贷款借款合同》、《借款合同变更协议》及中国人民银行相关规定计算)；四、被告陈碧、陈朱捷届期不履行上述第一至三项付款义务的，原告上海浦东发展银行陆家嘴支行可以与被告陈碧、陈朱捷协商，以上海市青浦区赵巷镇置发路XXX弄XXX号的房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该房屋所得价款优先受偿，该房屋折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告陈碧、陈朱捷所有，不足部分由被告陈碧、陈朱捷继续清偿。案件受理费60,723.42元、保全费5,000元、公告费560元，三项共计66,283.42元，由被告陈碧、陈朱捷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海市第一中级人民法院。审 判 长  顾 权审 判 员  黄 婧人民陪审员  黄玉娟二〇一六年二月二十九日书 记 员  王 燕附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。