贵州省贵阳市南明区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0102民初8096号原告：谭洪亚，女，汉族，1986年5月15日生，住所地在贵州省六盘水市钟山区。委托诉讼代理人：涂松松，贵州蕴诚律师事务所律师，执业证号：15204201810050806，特别代理。委托诉讼代理人：董俊靓，贵州蕴诚律师事务所律师，执业证号：15204201911083289，特别代理。被告：中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司，住所地在贵州省贵阳市南明区新华路**富中国际广场********************************，统一社会信用代码：91520102745709639A。法定代表人：吴树举。委托诉讼代理人：叶丽梅，女，汉族，1997年4月2日生，住所地在贵州省龙里县，，住所地在贵州省龙里县。委托诉讼代理人：宋科讯，男，汉族，1994年9月2日生，住所地在贵州省金沙县，，住所地在贵州省金沙县。原告谭洪亚与被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司人身保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人涂松松、董俊靓，被告委托诉讼代理人叶丽梅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告谭洪亚向本院提出诉讼请求：1、判令被告继续履行保险合同；2、判令被告向原告支付重大疾病保险金20万元，住院日额保险金2，400元、住院医疗保险金12，278.68元，并豁免原告平安福终身险和附加险剩余保险费（以被告实际核算为准）;3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年9月6日，原告与被告签订了人身保险合同，投保了安康医疗保险B（560）以及平安福终身附加平安福重疾、长期意外、豁免C加强版、意外医疗（B）、住院日额07（516）等保险，保险单号为：P350200013953570、P350200013953477，被保险人为原告本人，原告从投保至今一直按期交纳保险费。2018年8月29日至2018年9月10日期间，原告因右侧甲状腺癌在昆明医科大学第一附属医院入院治疗，并产生了相关的手术治理费用，属于上述保险合同约定的理赔范围，且保险事故发生在保险期内。原告出院后按照合同约定向被告申请理赔，但被告未进行赔付，原告为维护其合法权益，故诉至本院。被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司辩称，1、原告谭洪亚曾于2014年12月在六盘水市人民医院进行体检，在《体检报告》上明确记载：投保人谭洪亚在该次体检中存在甲状腺右侧叶近峡部低回声包块,原告对保险合同条款、免责条款、保险责任条款是明确知悉并接受的，其在投保前存在甲状腺疾病，投保时故意未向保险公司如实告知真实情况，所患的右侧甲状腺癌并非属于投保后初次确诊的重疾疾病，不属于重疾保险金的理赔范围；2、保险事故发生在保险合同成立后两年内，因原告在投保时故意未履行如实告知义务，保险公司有权据此解除保险合同并不给付保险金，被告已在2018年10月10日向原告邮寄送达理赔决定通知书，明确解除保险合同，原告未按法律规定期间主张异议，其诉请不应支持；3、原告诉请的实际赔偿金额错误，按合同约定只给付住院日额保险金900元，住院治疗费不超过原告自付部分1831.15元。因此，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年12月9日，原告谭洪亚在六盘水市人民医院体检后，《体检报告》载明：本次体检异常结果汇总：1.甲状腺右侧叶近峡部低回声包块；健康指导意见：建议普外科咨询及进一步相关检查。2016年9月6日，原告谭洪亚在被告处投保了安康医疗B（560）保险，保险期间为1年、交费年限1年、保险费1，612元；同日，投保了平安福（1118）主险，保险期间为终身、交费年限30年、保险金额210，000元、保险费2，562元；附加长险平安福重疾15（1146），保险期间为终身、交费年限30年、保险金额200，000元、保险费1，740元，附加一年期短险：住院日额07（516），10份、保险费206元，意外医疗B（528）,30，000元，保险费167元。生效日期为2016年9月6日。平安附加平安福提前给付重大疾病保险（2015）条款约定，在保险合同生效之日起90日后，被保险人初次发病经医院确诊为恶性肿瘤的，被告需向原告支付重疾保险金200，000元；平安安康住院费用医疗保险（B）条款约定，被保险人在合同生效之日起30日后因其他疾病需要住院治疗，被保险人已按社会医疗保险或公费医疗有关规定取得医疗费用补偿后，对其实际支出的合理且必要的住院医疗费用，被告需向原告支付住院医疗保险金；平安附加住院日额医疗保险（2007）条款约定，住院日额医疗保险保险金为每份每日10元，住院日额保险金从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付，经医院诊断初次发生重大疾病且必须住院治疗，除给付住院日额保险金外，还按日额保险金给付重大疾病住院日额保险金，每次重大疾病住院日额保险金给付天数=因重大疾病实际住院天数。原告谭洪亚按保险合同约定每年缴纳保险费和续保，2018年8月29日，原告在昆明医科大学第一附属医院住院治疗，诊断为右侧甲状腺癌，2018年8月29日至9月10日在该院住院治疗，共计住院治疗13天，产生医疗费用12278.68元,原告实付1831.16元。后原告谭洪亚按保险合同的约定向被告提出理赔申请，2018年9月28日被告作出《核保意见通知函》，以“甲状腺超声异常史投保时未告知”为由拒绝理赔，2018年11月5日被告作出《理赔决定通知书》，以“被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知，严重影响了本公司的承保决定”为由解除保险合同。原告申请保险理赔未果，遂诉至本院。上述事实，有《中国平安人寿保险股份有限公司人身保险合同》、保险费缴纳明细单、诊断证明书、医疗住院收费票据、《六盘水市人民医院体检报告》等证据在卷佐证，并经庭审质证，本院依法予以确认。本院认为，投保人不具有对格式化合同条款进行协商的自由，法律有必要对双方之间的不平等交易地位进行司法调整从而实现公平交易，并体现对保险交易中的弱势群体——被保险人倾斜性保护的价值关怀。本案的争议焦点是原告谭洪亚在投保时未向被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司陈述其曾进行体检并查处患有甲状腺右侧叶近峡部低回声包块的事实是否违反《中华人民共和国保险法》第十六条规定的投保人如实告知义务？被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司是否有权解除保险合同？本院认为，被保险人谭洪亚与被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司签订的人寿保险合同系双方真实意思表示，权利义务关系约定明确，且不违反法律法规的强制性规定，为合法有效合同，双方应当依约全面履行各自的合同义务。原告谭洪亚体检报告中显示甲状腺右侧叶近峡部低回声包块与其最终患甲状腺癌之间不存在明显的因果关系，对保险事故的发生亦不具有严重影响。被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司辩称原告未履行如实告知义务，被告应对投保人未如实告知的内容对保险事故发生具有严重影响承担举证责任，被告提交的证据不足以证明存在严重影响，被告主张解除合同的理由不成立，故被告应当承担给付保险金的责任。关于原告谭洪亚要求被告支付重疾保险金200，000元的诉请，符合双方保险合同的约定，本院予以支持。关于原告谭洪亚要求被告支付住院日额保险金2400元的诉请，原告共计住院13天，合同约定住院日额医疗保险保险金为每份每日10元，住院日额保险金从被保险人每次住院的第4日开始每日按日额保险金给付，给付天数=实际住院天数-3日，经医院诊断初次发生重大疾病且必须住院治疗，除给付住院日额保险金外，还按日额保险金给付重大疾病住院日额保险金，每次重大疾病住院日额保险金给付天数=因重大疾病实际住院天数。故本案中住院日额为[（13-3）×10×10＋重大疾病住院日额13×10×10]=2300元，故住院日额保险金为2300元，原告诉请超过部分，本院不予支持。关于原告谭洪亚要求被告支付住院医疗保险金12，278.68元的诉请,根据合同约定扣除原告按医疗保险或公费医疗有关规定取得的医疗补偿后，原告实付1，831.16元，原告诉请住院医疗保险金超过1，831.16元部分，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十六条之规定，判决如下：一、被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司于本判决生效后十日内赔付原告谭洪亚重大疾病保险金200，000元、住院日额保险金2，300元、住院医疗保险金1，831.16元；二、驳回原告谭洪亚的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4，520元，减半收取2，260元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司贵州分公司负担2，180元，原告谭洪亚负担80元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  骆小辉二〇一九年八月十日书记员  文国君