江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初4861号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:913212001419478711，住所地：泰州市姜堰区姜堰大道128号。法定代表人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓晨，该公司员工。委托诉讼代理人：俞剑鸣，该公司员工。被告：梅志祥，男，1964年10月19日出生，汉族，住泰兴市。被告：殷小娟，女，1968年5月2日出生，汉族，住泰兴市。被告：泰州市佳源房地产开发有限公司，统一社会信用代码:913212046649486703，住所地：泰州市姜堰区罗塘街道人民南路1号东方巴黎城香榭丽宫23号楼。法定代表人：丁伟燕，该公司董事长。委托诉讼代理人：丁艳，该公司员工。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告梅志祥、殷小娟、泰州市佳源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱晓晨、俞剑鸣、被告泰州市佳源房地产开发有限公司委托代理人丁艳到庭参加诉讼，被告梅志祥、殷小娟经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、被告梅志祥、殷小娟立即偿还所欠原告贷款本金58537.3元、利息及复利27513.51元（截止2019年5月20日），并支付自2019年5月21日起至本金清偿完毕之日止的利息、逾期利息及复利（逾期后按年利率7.35%计算）；2、被告泰州市佳源房地产开发有限公司对上述还款义务承担连带清偿责任；3、判令三被告承担本案诉讼费用等相关案件费用。因被告于2019年8月9日偿还借款本金10000元，故庭审中原告将应偿还借款本金金额变更为48537.3元。事实和理由：原告于2010年7月29日与被告梅志祥签订《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》，合同金额为140000元，合同期限自2010年7月29日至2020年7月28日，年利率为6.534%。借款期限在一年以内的，执行本合同利率，遇法定利率调整不分段计息，借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月20日，遇国家法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定。被告殷小娟作为共同借款人，承担共同还款责任。被告泰州市佳源房地产开发有限公司对上述借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告于2010年7月29日依约向被告梅志祥发放贷款140000元，借款期限至2020年7月28日，按月结息。但被告梅志祥未按约偿还贷款本息，被告殷小娟未履行共同还款责任，被告泰州市佳源房地产开发有限公司未履行担保责任，构成了合同项下违约。被告梅志祥、殷小娟未答辩，亦未提交相关证据。被告泰州市佳源房地产开发有限公司辩称，对原告所述事实无异议，由法院依法判决。本院经审理认定事实如下：2010年7月29日，原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（贷款人，抵押权人，甲方）、被告梅志祥（借款人，抵押人，乙方）及姜堰市佳源房地产开发有限公司（保证人，开发商或售房单位，丙方）签订《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》一份｛合同编号：（姜）农合按借字[2010]第4409227号｝，约定：乙方借款向丙方所购买并作为抵押物的房屋具体内容如下：房屋座落于姜堰市东方不夜城006幢（336、339）第115742号；房屋类型商铺；借款金额140000元；借款期限自2010年7月29日至2020年7月28日止，共10年，分120期归还，本合同记载的借款期限如与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。借款凭证为本合同的组成部分；借款利率按年利率6.534%执行；借款期限在一年以上的，借款利息按月计付，结息日为每月20日。遇国家法定利率调整，于下年初按相应利率档次执行新的利率规定；借款划拨：甲方直接依据乙方预先签署的《划拨扣款授权书》和甲方与售房单位签订的按揭合作协议所约定的内容，将借款金额以乙方购房款名义划入丙方在甲方处开立的售房存款账户内；贷款担保为抵押加阶段性保证，以乙方提供的所购住房及其全部权益作抵押，乙方未取得《房屋所有权证》和办妥抵押登记之前，由丙方提供阶段性连带责任保证而向乙方发放贷款。房产抵押：合同的抵押物是指乙方向甲方借款所购买的住房及其全部权益;乙、丙双方应在甲方发放按揭贷款的三个月内办理好以甲方为权利人的土地使用权、房屋产权的他项权证书，交甲方保管，否则甲方有权从乙、丙双方的任一账户中扣款，提前偿还全部按揭贷款。借款偿还：借款期限一年以上的，经甲、乙双方约定采用等额本息，确定每月还本、付息额，每月20日为乙方的每期还款日，最后一期利随本清。在第一期和最后一期还款时，按照借款的借款余额和合同约定期限的利率按实际占有的天数计算借款利息。还款方式：乙方在获得甲方贷款之前必须在甲方处开立存款账户。每期还款日前，乙方应在上述存款账户中存入不低于当期应还借款本息的资金。甲方于每期还款日根据乙方预先签署的《划款扣款授权书》直接从存款账户中扣收与本合同项下借款的有关款项。如存款不足扣收的，则该期应还贷款本息全部作逾期处理；对逾期未交的贷款本息，乙方有权在上述存款账户内存足款项，由甲方直接扣收，但在存款日至划款日之间，甲方仍向乙方计收逾期罚息及复利；违约责任：乙方在合同期内，未按月偿还借款本息，甲方按规定对其逾期本息计收逾期利息和复利；本贷款发生后，乙方连续三个月未偿还借款本息及相关费用，甲方即可按本合同有关条款处理；保证责任：在保证期间，丙方对乙方的债务承担连带责任保证。保证范围为借款本金和利息、逾期利息、复利、罚息及其他由借款人缴付的一切费用等，保证期间从合同签订之日起至抵押的房产取得房屋所有权证和土地使用权证，办妥抵押登记，并将《房屋他项权利证》及有关资料交甲方代为保管之日止；等等。同年6月24日，被告殷小娟签署配偶（产权共有人）声明书，载明其与梅志祥系夫妻，同意将所购位于东方不夜城006幢第115742号（336、339）的房产抵押给原告作为贷款的担保，并承诺承担共同还款义务。2010年7月29日，原告向被告梅志祥发放贷款140000元，借款借据载明到期日2020年7月28日，月利率5.445‰，结息方式等额本息。自2013年11月21日起，被告梅志祥未能按期足额归还原告本息，被告殷小娟未履行共同还款责任，被告泰州市佳源房地产开发有限公司亦未承担担保责任。另查明，原、被告未至不动产登记部门办理案涉房屋的抵押权登记。2013年5月22日，经泰州市姜堰工商行政管理局准予，姜堰市佳源房地产开发有限公司变更为泰州市佳源房地产开发有限公司。以上事实，有原告提交的《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》、借款借据、贷款欠息计算表、配偶（产权共有人）声明书、被告梅志祥、殷小娟结婚证复印件以及到庭当事人的当庭陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告梅志祥及泰州市佳源房地产开发有限公司签订的《个人住房（商用房）按揭（抵押）借款合同》以及被告殷小娟出具的配偶（产权共有人）声明书，是各方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律和行政法规的强制性规定，均应为合法、有效。合同履行中，原告依约向被告梅志祥履行了出借资金的义务。被告梅志祥未按约偿还借款本息，应承担继续偿还原告借款本息等民事责任。被告殷小娟向原告出具声明书，愿意为被告梅志祥的借款承担共同还款责任，故被告殷小娟应承担共同还款之责。原告要求被告梅志祥、殷小娟偿还借款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。原告主张逾期后按年利率7.35%计算逾期利息及复利，因双方签订的借款合同中无此约定，且原告未能提交其他证据证明，故本院不予支持，利息、逾期利息、复利均应当按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率标准计收。被告泰州市佳源房地产开发有限公司作为借款合同中的阶段性连带责任保证人，在被告梅志祥未按照合同约定偿还借款本息且未办理抵押权登记的情况下，依法应对被告梅志祥没有清偿的借款本息承担连带清偿责任。被告泰州市佳源房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告梅志祥及承诺承担共同还款义务的被告殷小娟追偿。被告梅志祥、殷小娟经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃相关民事诉讼权利，应当承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告梅志祥、殷小娟于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金48537.3元，截止2019年5月20日的利息及复利27513.51元，并支付自2019年5月21日起至实际给付之日止以本金48537.3元为基数按借款合同约定的利率标准计算的利息、逾期利息、复利；二、被告泰州市佳源房地产开发有限公司对被告梅志祥、殷小娟的上述还款义务承担连带清偿责任；其承担保证责任后，可向被告梅志祥、殷小娟追偿；三、驳回原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1952元，依法减半收取976元，由被告梅志祥、殷小娟、泰州市佳源房地产开发有限公司负担，于本判决生效之日起十日内交至本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1952元。审 判 员 俞海虹二〇一九年八月三十日法官助理 李苗苗书 记 员 蒋 玮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。