广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）桂0103民初11827号 原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码：91320000717881554L。 法定代表人：YONGSUKCHO，该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘俊华、徐曼，广西欣和律师事务所律师。 被告：杨惠文，女，1982年10月14日出生，满族，住广西田阳县。 被告：杨志坚，男，1957年4月8日出生，满族，住广西田阳县。 被告：隆玉显，女，1957年12月21日出生，壮族，住广西田阳县。 被告：陆陵，男，1976年8月25日出生，汉族，住广东省深圳市罗湖区。 第三人：重庆金安小额贷款有限公司，住所地：重庆市渝北区龙兴镇迎龙大道19号，统一社会信用代码：91500000321703743E。 法定代表人：邹宣戈。 原告平安普惠融资担保有限公司(以下简称平安公司)与被告杨惠文、杨志坚、隆玉显、陆陵、第三人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安公司）追偿权纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐曼到庭参加了诉讼。被告杨惠文、杨志坚、隆玉显、陆陵、第三人金安公司经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、被告杨惠文向原告支付代偿金额421906.99元（包括：代偿本金410665.03元、代偿利息8608.05元、代偿罚息2633.91元）；2、被告杨惠文向原告支付逾期担保费7873.33元；3、被告杨惠文向原告支付代偿滞纳金35018.28元（以代偿金额421906.99元为基数，自2018年6月20日起，按照1‰／天计算，暂计至2018年9月11日，之后滞纳金计算至被告偿清全部款项之日止）；4、被告杨惠文承担原告需要支付的律师费10000元；5、原告有权就被告杨惠文、杨志坚、隆玉显、陆陵提供的抵押物即坐落于南宁市良庆区的处分价款享有优先受偿权；6、被告杨志坚、隆玉显、陆陵对上述请求承担连带责任；7、被告承担案件受理费。事实和理由：2016年1月20日，被告杨惠文与金安公司签订授信额度为580000元的《授信及借款合同》，授信期限自2016年1月20日至2021年1月20日，年利率为9.2%。同日，原告与被告杨惠文签订《最高额委托担保合同》，又与被告杨惠文、杨志坚、隆玉显签订《最高额反担保抵押合同》，委托担保合同约定原告为前述借款在最高本金金额580000元的范围内向金安公司提供连带责任保证担保，同时约定了担保费率、代偿滞纳金的标准。抵押合同约定三被告将其所有的位于南宁市良庆区设定抵押为原告提供反担保，并办理了抵押登记。原告还与出借人金安公司签订了《最高额保证合同》，为被告杨惠文借款提供连带保证责任。上述合同签订后，金安公司于2016年2月1日向被告杨惠文提供了借款。但自2018年4月1日开始，被告杨惠文未再履行借款合同约定的还款义务，原告根据约定于2018年6月20日代偿了贷款本息共421906.99元。原告向被告杨惠文催收代偿款未果。此外，被告陆陵系被告杨惠文的配偶及抵押物共有人之一，上述款项应当按照夫妻共同债务由二被告共同偿还。原告为维护其合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求判如所请。 被告杨惠文、杨志坚、隆玉显、陆陵未作答辩。 第三人金安公司未作陈述。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告杨惠文、杨志坚、隆玉显、陆陵、第三人金安公司经本院合法传唤，既不提出答辩、陈述意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩、陈述和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月20日，原告平安公司（乙方）与被告杨惠文（甲方）签订了一份合同编号为DY20160120000450的《最高额委托担保合同》，约定：甲方与出借人签订了的编号为DY20160120000450的《授信及借款合同》，甲方委托乙方为其在该合同项下在2016年1月20日至2021年1月20日期间发生的借款在最高本金金额为580000元的范围内向出借人提供连带责任保证担保；保证担保的范围包括甲方作为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金及利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；保证期间为两年，自借款合同最后一个还款日起计算；债务人的任何一期应付款项逾期满80日时，乙方应向出借人承担保证担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求；乙方应按约定向甲方支付担保费，从每一笔借款从实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率，还款期限为36个月的：月担保费率=0.4%，还款期限为24个月：月担保费率=0.38%，还款期限为12个月：月担保费率=0.56%，还款期限为6个月：月担保费率=0.5%；甲方将其所有及有权处分的房地产抵押给乙方作为反担保，房地产具体情况详见甲乙双方签署的编号为DY20160120000450的《最高额反担保抵押合同》中所含的抵押物清单；乙方履行保证责任后，甲方应自乙方履行担保责任（即代偿）之日起，以乙方代偿金额为基础，按每日1‰的标准向乙方支付代偿滞纳金；甲方未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，甲方应承担乙方为追偿所支付的一切费用，包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公证费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。双方还于2017年8月15日签订了编号为DY20170815010773的《最高额委托担保合同补充协议》，约定36期等额本息的担保费率为0.4%。 2016年1月20日，被告杨惠文、杨志坚、隆玉显（甲方，抵押人）与原告平安公司（乙方，抵押权人）签订了编号为DY20160120000450的《最高额反担保抵押合同》，约定被告杨惠文、杨志坚、隆玉显以其所有的房产向原告提供抵押反担保，抵押物为坐落于南宁市良庆区；担保最高本金金额为580000元，抵押担保范围包括：乙方根据委托担保合同接受借款人委托提供连带责任保证担保并与出借人签订的保证合同所承担的连带保证担保责任项下代偿的全部款项（包括但不限于本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用[包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用]以及其他到期应付的款项）；借款人在委托担保合同项下全部义务及债务（包括但不限于担保费、代偿滞纳金以及乙方为追偿、催收上述款项所产生的其他一切费用）；乙方为实现本合同项下的担保权益而产生的一切费用，包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。被告杨志坚、隆玉显、陆陵签署了《抵押物共有人声明》，表示同意杨惠文以上述房产向原告平安公司提供抵押担保。之后原告平安公司作为房屋他项权利人对被告杨惠文、杨志坚、隆玉显名下坐落于南宁市良庆区办理了编号为邕房他证字第××号《房屋他项权证》。 2016年1月20日，被告杨惠文（借款人）与第三人金安公司（出借人）签订了编号为DY20160120000450的《授信及借款合同》，约定借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信并出借款项，授信金额580000元，授信期限60个月，自2016年1月20日至2021年1月20日；借款期限为24个月或36个月的，按每月等额本息还款；借款人在授信有效期内可通过向出借人提交《额度动用申请表》申请借款，提供《额度动用申请表》时，借款人应选定款项的使用方式（长期使用、中期使用或者是短期使用）。出借人审核通过后，出借人将借款发放至借款人在平安易贷APP所绑定的收款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户）；借款由保证人根据其与出借人签订的《最高额保证合同》，在其担保范围内承担连带保证责任；保证人的担保范围为借款人在本合同项下应向出借人支付的所有借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；借款人根据不同借款使用方式向出借人支付借款利息：还款期限为36个月，年利率=9.2%，从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金金额*月利率（还款周期不足一个月的按日计息，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360），至借款全部结清日止；借款人就每笔借款需向出借人支付借款手续费，按照实际放款金额的3%收取，在借款发放日一次性支付，借款人授权出借人可以从放款账户中扣划每笔借款需缴纳的手续费；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；借款人仅有一期应付款项未按时全额支付时，其还款资金支付顺序依次为：手续费（若有）、担保费、截止到该还款日的逾期罚息、利息、本金；借款人不可撤销地授权出借人或出借人委托的第三方于约定的还款日从借款人在平安易贷APP上绑定的还款账户（包括借款人的银行卡账户或者第三方支付账户或/与该第三方支付账户关联的银行卡账户）中直接划转（代扣）包括应交担保费在内的应还款项，借款人应至少在约定的还款日前一天，将应还款项存入其还款账户内，因未足额存入资金致无法按时扣收应还款项的，后果由借款人承担，一次性扣划不足的，可以多次扣划；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止;借款人逾期且发生保证人全额代偿的，担保公司就代偿款项自代偿之日起按0.1%每日向借款人计收代偿滞纳金，直至清偿完毕之日止；借款人违反本合同约定的义务或发生其他影响其偿债能力的事件，出借人有权宣布本合同项下已发放的全部借款提前到期，借款人应在收到出借人要求提前到期通知的合理期限内足额归还本合同项下欠付的所有应付未付的款项，对未在该期限内归还的款项，出借人有权按逾期天数计收罚息。 2016年1月20日，原告平安公司（乙方）和第三人金安公司（甲方）签订了编号为DY20160120000450的《最高额保证合同》，约定为了担保借款人杨惠文与甲方签订的编号为DY20160120000450的《授信及借款合同》项下债务的履行，保证人愿意向债权人提供保证；担保债权的最高本金余额为580000元；保证担保期间为两年，自主合同最后一个还款日起计算；若借款人在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，则无论甲方是否向乙方发出债务履行催告通知，乙方都应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任，即乙方将向甲方发出代偿通知告知其履行担保责任，乙方向甲方发出代偿通知之日为代偿日，若当发生本合同项下约定事项而由债权人（甲方）宣布全部贷款提前到期，或者当发生政策性原因或其他突发事件导致债权人单方提前终止本合同，但债务人未在要求的时限内结清债务时，乙方应在向甲方承担保证责任，无论甲方是否另行申请或提出要求。 上述合同签订后，第三人金安公司通过平安付科技服务有限公司于2016年2月1日向被告杨惠文支付了562600元，并确定额度动用金额为580000元，分36期还款，年利率9.2%，月担保费率0.4%，一次性手续费率3%。之后被告分别于2016年3月1日偿还了本金14051.21元，并支付了利息4446.67元、担保费2320元；于2016年4月1日偿还了本金14158.94元，并支付了利息4338.94元、担保费2320元；于2016年5月1日偿还了本金14267.49元，并支付了利息4230.39元、担保费2320元；于2016年6月3日偿还了本金14376.88元，并支付了利息4121元、担保费2320元、罚息37元；于2016年7月1日偿还了本金14487.1元，并支付了利息4010.78元、担保费2320元；于2016年8月1日偿还了本金14598.17元，并支付了利息3899.71元、担保费2320元；于2016年9月1日偿还了本金14710.09元，并支付了利息3787.79元、担保费2320元；于2016年10月1日偿还了本金14822.86元，并支付了利息3675.02元、担保费2320元；于2016年11月1日偿还了本金14936.5元，并支付了利息3561.38元、担保费2320元；于2016年12月1日偿还了本金15051.02元，并支付了利息3446.86元、担保费2320元；于2017年1月1日偿还了本金15166.41元，并支付了利息3331.47元、担保费2320元；于2017年2月1日偿还了本金15282.68元，并支付了利息3215.2元、担保费2320元；于2017年3月1日偿还了本金15399.85元，并支付了利息3098.03元、担保费2320元；于2017年4月4日偿还了本金15517.92元，并支付了利息2979.96元、担保费2320元、罚息55.49元；于2017年5月2日偿还了本金15636.89元，并支付了利息2860.99元、担保费2320元、罚息18.5元；于2017年6月1日偿还了本金15756.77元，并支付了利息2741.11元、担保费2320元；于2016年7月1日偿还了本金15877.57元，并支付了利息2620.31元、担保费2320元；于2017年8月2日偿还了本金15999.3元，并支付了利息2498.58元、担保费2320元、罚息18.5元；于2017年9月1日偿还了本金16121.96元，并支付了利息2375.92元、担保费2320元；于2017年10月1日偿还了本金16245.56元，并支付了利息2252.32元、担保费2320元；于2017年11月1日偿还了本金16370.11元，并支付了利息2127.77元、担保费2320元；于2017年12月1日偿还了本金16495.62元，并支付了利息2002.26元、担保费2320元；于2018年1月1日偿还了本金16622.08元，并支付了利息1875.8元、担保费2320元；于2018年2月1日偿还了本金16749.52元，并支付了利息1748.36元、担保费2320元；于2018年4月27日偿还了本金16877.93元，并支付了利息1619.95元、担保费2320元、罚息852.77元。 2017年8月15日，被告杨惠文（借款人）与第三人金安公司（出借人）签订了编号为DY20170815010773的《借款合同》，约定本合同系借款人与出借人签订的编号为DY20160120000450的授信协议项下的单项借款业务合同，现行授信额度为580000元，现行剩余可动用额度为270097.65元；借款本金金额为270000元；借款还款方式为36期等额本息；借款年利率为9.2%；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止，其他见授信协议相关规定。合同签订当日，第三人金安公司通过平安付科技服务有限公司向被告杨惠文支付了270000元。之后被告分别于2017年9月1日偿还了本金6541.08元，并支付了利息1173元、担保费612元；于2017年10月1日偿还了本金6591.23元，并支付了利息2019.85元、担保费1080元；于2017年11月1日偿还了本金6641.76元，并支付了利息1969.32元、担保费1080元；于2017年12月1日偿还了本金6692.68元，并支付了利息1918.4元、担保费1080元；于2018年1月1日偿还了本金6743.99元，并支付了利息1867.09元、担保费1080元；于2018年2月1日偿还了本金6795.7元，并支付了利息1815.38元、担保费1080元；于2018年4月22日偿还了本金6847.8元，并支付了利息1763.28元、担保费1080元、罚息366.62元；于2018年5月27日偿还了本金6900.3元，并支付了利息1710.78元、担保费1080元、罚息355.28元。 由于被告杨惠文未按期清偿上述贷款，原告平安公司于2018年6月21日代偿被告杨惠文上述贷款本息共计421906.99元。后原告诉至本院，提出诉请如前，并委托广西欣和律师事务所代理诉讼。 另查明，平安付科技服务有限公司具有中国人民银行颁发的编号为Z2002744000016的支付业务许可证，业务类型为互联网支付、移动电话支付、预付卡发行与受理。 再查明，被告陆陵、杨惠文于2010年1月6日登记结婚。 本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告平安公司作为被告杨惠文债务的保证人，代被告杨惠文偿还第三人金安公司贷款，依法取得对该贷款的债权，有权向被告杨惠文就贷款本金、利息等进行追偿。 一、对原告平安公司主张被告杨惠文偿还代偿款421906.99元的问题。本院认为，本案中，第三人金安公司向被告杨惠文发放了两笔贷款，其中第一笔约定贷款本金580000元，原告在扣除手续费17400元后实际汇款562600元；第二笔约定贷款本金270000元，实际汇款270000元。本院认为，金安公司预收手续费的行为致使借款人实际得到的贷款总额减少，造成借款人资金不足影响使用的需要，该行为损害了借款人的合法权益，应属无效。因此，本院将根据金安公司的实际放款情况对两笔贷款的本金予以确定，并据此调整利息的计算方式。根据借款合同约定，两笔贷款的还款方式均为36期等额本息，年利率为9.2%。因此，根据被告的还款情况，对被告尚欠金安公司贷款余额的具体计算方式为： 1、以第一笔本金562600元为基数，从放款日2016年2月1日起至2016年3月1日共30天，按年利率9.2%计算得息4313.27元，经抵扣被告于2016年3月1日支付的本金14051.21元、利息4446.67元，尚欠本金548415.39元； 2、以本金548415.39元为基数，从2016年3月2日起至2016年4月1日共31天，按年利率9.2%计算得息4344.67元，经抵扣被告于2016年4月1日支付的本金14158.94元、利息4338.94元，尚欠本金534256.45元、利息5.73元； 3、以本金534256.45元为基数，从2016年4月2日起至2016年5月1日共30天，按年利率9.2%计算得息4095.97元，经抵扣被告于2016年5月1日支付的本金14267.49元、利息4230.39元，尚欠本金519860.27元； 4、以本金519860.27元为基数，从2016年5月2日起至2016年6月3日共33天，按年利率9.2%计算得息4384.15元，经抵扣被告于2016年6月3日支付的本金14376.88元、利息4121元、罚息37元，尚欠本金505483.39元、利息226.15元； 5、以本金505483.39元为基数，从2016年6月4日起至2016年7月1日共28天，按年利率9.2%计算得息3617.01元，经抵扣被告于2016年7月1日支付的本金14487.1元、利息4010.78元，尚欠本金490828.67元； 6、以本金490828.67元为基数，从2016年7月2日起至2016年8月1日共31天，按年利率9.2%计算得息3888.45元，经抵扣被告于2016年8月1日支付的本金14598.17元、利息3899.71元，尚欠本金476219.24元； 7、以本金476219.24元为基数，从2016年8月2日起至2016年9月1日共31天，按年利率9.2%计算得息3772.71元，经抵扣被告于2016年9月1日支付的本金14710.09元、利息3787.79元，尚欠本金461494.07元； 8、以本金461494.07元为基数，从2016年9月2日起至2016年10月1日共30天，按年利率9.2%计算得息3538.12元，经抵扣被告于2016年10月1日支付的本金14822.86元、利息3675.02元，尚欠本金446534.31元； 9、以本金446534.31元为基数，从2016年10月2日起至2016年11月1日共31天，按年利率9.2%计算得息3537.54元，经抵扣被告于2016年11月1日支付的本金14936.5元、利息3561.38元，尚欠本金431573.97元； 10、以本金431573.97元为基数，从2016年11月2日起至2016年12月1日共30天，按年利率9.2%计算得息3308.73元，经抵扣被告于2016年12月1日支付的本金15051.02元、利息3446.86元，尚欠本金416384.82元； 11、以本金416384.82元为基数，从2016年12月2日起至2017年1月1日共31天，按年利率9.2%计算得息3298.69元，经抵扣被告于2017年1月1日支付的本金15166.41元、利息3331.47元，尚欠本金401185.63元； 12、以本金401185.63元为基数，从2017年1月2日起至2017年2月1日共31天，按年利率9.2%计算得息3178.28元，经抵扣被告于2017年2月1日支付的本金15282.68元、利息3215.2元，尚欠本金385866.03元； 13、以本金385866.03元为基数，从2017年2月2日起至2017年3月1日共28天，按年利率9.2%计算得息2761.09元，经抵扣被告于2017年3月1日支付的本金15399.85元、利息3098.03元，尚欠本金370129.24元； 14、以本金370129.24元为基数，从2017年3月2日起至2017年4月4日共34天，按年利率9.2%计算得息3216.01元，经抵扣被告于2017年4月4日支付的本金15517.92元、利息2979.96元、罚息55.49元，尚欠本金354611.32元、利息180.56元； 15、以本金354611.32元为基数，从2017年4月5日起至2017年5月2日共28天，按年利率9.2%计算得息2537.44元，经抵扣被告于2017年5月2日支付的本金15636.89元、利息2860.99元、罚息18.5元，尚欠本金338812.94元； 16、以本金338812.94元为基数，从2017年5月3日起至2017年6月1日共30天，按年利率9.2%计算得息2597.57元，经抵扣被告于2017年6月1日支付的本金15756.77元、利息2741.11元，尚欠本金322912.63元； 17、以本金322912.63元为基数，从2017年6月2日起至2016年7月1日共30天，按年利率9.2%计算得息2475.66元，经抵扣被告于2016年7月1日支付的本金15877.57元、利息2620.31元，尚欠本金306890.41元； 18、以本金306890.41元为基数，从2017年7月2日起至2017年8月2日共32天，按年利率9.2%计算得息2509.68元，经抵扣被告于2017年8月2日支付的本金15999.3元、利息2498.58元、罚息18.5元，尚欠本金290883.71元； 19、以本金290883.71元为基数，从2017年8月3日起至2017年9月1日共30天，按年利率9.2%计算得息2230.11元，经抵扣被告于2017年9月1日支付的本金16121.96元、利息2375.92元，尚欠本金274615.94元； 20、以本金274615.94元为基数，从2017年9月2日起至2017年10月1日共30天，按年利率9.2%计算得息2105.39元，经抵扣被告于2017年10月1日支付的本金16245.56元、利息2252.32元，尚欠本金258223.45元； 21、以本金258223.45元为基数，从2017年10月2日起至2017年11月1日共31天，按年利率9.2%计算得息2045.7元，经抵扣被告于2017年11月1日支付的本金16370.11元、利息2127.77元，尚欠本金241771.27元； 22、以本金241771.27元为基数，从2017年11月2日起至2017年12月1日共30天，按年利率9.2%计算得息1853.58元，经抵扣被告于2017年12月1日支付的本金16495.62元、利息2002.26元，尚欠本金225126.97元； 23、以本金225126.97元为基数，从2017年12月2日起至2018年1月1日共31天，按年利率9.2%计算得息1783.51元，经抵扣被告于2018年1月1日支付的本金16622.08元、利息1875.8元，尚欠本金208412.6元； 24、以本金208412.6元为基数，从2018年1月2日起至2018年2月1日共31天，按年利率9.2%计算得息1651.09元，经抵扣被告于2018年2月1日支付的本金16749.52元、利息1748.36元，尚欠本金191565.81元； 25、以本金191565.81元为基数，从2018年2月2日起至2018年4月27日共85天，按年利率9.2%计算得息4161.24元，经抵扣被告于2018年4月27日支付的本金16877.93元、利息1619.95元、罚息852.77元，尚欠本金174687.88元、利息1688.52元； 26、以本金174687.88元为基数，从2018年4月27日起至2018年6月21日共56天，按年利率9.2%计算得息2499.98元。因此，截止2018年6月21日，被告尚欠第一笔贷款本息共178876.38元； 27、以第二笔本金270000元为基数，从放款日即2017年8月15日起至2017年9月1日共18天，按年利率9.2%计算得息1242元，经抵扣被告于2017年9月1日支付的本金6541.08元、利息1173元，尚欠本金263458.92元、利息69元； 28、以本金263458.92元为基数，从2017年9月2日起至2017年10月1日共30天，按年利率9.2%计算得息2019.85元，经抵扣被告于2017年10月1日支付的本金6591.23元、利息2019.85元，尚欠本金256867.69元、利息69元； 29、以本金256867.69元为基数，从2017年10月2日起至2017年11月1日共31天，按年利率9.2%计算得息2034.96元，经抵扣被告于2017年11月1日支付的本金6641.76元、利息1969.32元，尚欠本金250225.93元、利息134.64元； 30、以本金250225.93元为基数，从2017年11月2日起至2017年12月1日共30天，按年利率9.2%计算得息1918.4元，经抵扣被告于2017年12月1日支付的本金6692.68元、利息1918.4元，尚欠本金243533.25元、利息134.64元； 31、以本金243533.25元为基数，从2017年12月2日起至2018年1月1日共31天，按年利率9.2%计算得息1929.32元，经抵扣被告于2018年1月1日支付的本金6743.99元、利息1867.09元，尚欠本金236789.26元、利息196.87元； 32、以本金236789.26元为基数，从2018年1月2日起至2018年2月1日共31天，按年利率9.2%计算得息1875.9元，经抵扣被告于2018年2月1日支付的本金6795.7元、利息1815.38元，尚欠本金229993.56元、利息257.39元； 33、以本金229993.56元为基数，从2018年2月2日起至2018年4月22日共80天，按年利率9.2%计算得息4702.09元，经抵扣被告于2018年4月22日支付的本金6847.8元、利息1763.28元、罚息366.62元，尚欠本金223145.76元、利息2829.58元； 34、以本金223145.76元为基数，从2018年4月23日起至2018年5月27日共35天，按年利率9.2%计算得息1995.91元，经抵扣被告于2018年5月27日支付的本金6900.3元、利息1710.78元、罚息355.28元，尚欠本金216245.46元、利息2759.43元； 35、以本金216245.46元为基数，从2018年5月28日起至2018年6月21日共25天，按年利率9.2%计算得息1381.57元。因此，截止2018年6月21日，被告尚欠第二笔贷款本息共220386.46元。 综上，截止原告代偿日即2018年6月21日，被告杨惠文应偿还第三人金安公司贷款本息共计399262.84元。至于罚息，由于原告没有证据证明借款人对第三人出具的还款计划进行了确认，故按还款计划来计收罚息依据不足，本院不予支持。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条的规定，保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。因此，本案中原告只能在本息金额合计399262.84元的债权范围内对被告杨惠文行使追偿权，对于超出部分的诉讼请求，本院不予支持。 二、对原告平安担保公司主张被告杨惠文支付逾期担保费7873.33元的问题。根据双方约定，被告杨惠文应向原告平安公司支付担保费，从每一笔借款的实际发放日起按月计费，每月担保费金额=实际放款金额*月担保费率。本案两笔贷款的月担保费率均为0.4%，因此，对第一笔贷款而言，以以实际放款金额即562600元为基数，从放款日即2016年2月1日起至代偿日即2018年6月21日共872天，按月利率0.4%计算应付担保费为65412元，已付担保费58000元，尚欠担保费7412元；对第二笔贷款而言，以实际放款金额即270000元为基数，从放款日即2017年8月15日起至2018年6月21日共311天，按月利率0.4%计算应付担保费为11196元，已付担保费8172元，尚欠担保费3024元。两笔贷款共欠担保费10436元。现原告主张担保费为7873.33元，系其对诉权的处分，未违反法律规定，本院予以支持。 三、对原告平安公司主张被告杨惠文按每日0.1%支付代偿滞纳金的问题。本院认为，原告主张的代偿滞纳金实际为其因代偿而导致资金被占用的利息损失，虽然根据《最高额委托担保合同》约定，原告履行保证责任后，被告杨惠文应自原告履行担保责任（即代偿）之日起，以原告代偿金额为基础，按每日1‰的标准向原告支付代偿滞纳金，但原告主张的代偿滞纳金已经明显超过其实际损失，本院根据原告的公司性质，民间融资成本与被告的违约情况，调整代偿滞纳金的计算方式为：以代偿款399262.84元为基数，从代偿日即2018年6月21日起按年利率24%计算至本案债务实际清偿之日止。 四、对原告主张被告支付律师费10000元的问题。根据《最高额委托担保合同》约定，被告未按时足额支付担保费、追偿款项或支付代偿滞纳金的，被告应承担原告为追偿所支付的律师费。且原告主张的律师费未超过广西司法厅规定的律师服务收费标准，该损失已经产生，故被告杨惠文应赔偿律师费10000元给原告。 五、对原告主张对抵押物享有优先受偿权的问题。根据《最高额反担保抵押合同》约定，被告杨惠文、杨志坚、隆玉显以其名下坐落于南宁市良庆区向原告提供抵押反担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括上述债务。因此，为实现上述债权，原告有权对该房产经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。 六、对原告主张被告杨志坚、隆玉显、陆陵对本案债务承担连带责任的问题，本院认为，被告杨志坚、隆玉显作为抵押人应承担抵押担保责任，原告要求被告杨志坚、隆玉显承担连带责任，于法无据，本院不予支持。另，被告陆陵并未作为借款人共同签字立据，其在抵押物共有人声明上签字无法直接推定其具有共同举债的意思表示，原告亦未能举证证明案涉贷款用于被告杨惠文、陆陵的夫妻共同生活、经营，故依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，原告主张被告陆陵对本案债务承担连带责任，依据不足，本院亦不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十三条之规定，判决如下： 一、被告杨惠文偿还原告平安普惠融资担保有限公司代偿款399262.84元； 二、被告杨惠文支付原告平安普惠融资担保有限公司逾期担保费7873.33元； 三、被告杨惠文支付原告平安普惠融资担保有限公司代偿滞纳金（计算方式：以代偿款399262.84为基数，从2018年6月21日起按年利率24%计算至本案债务实际清偿之日止）； 四、被告杨惠文赔偿原告平安普惠融资担保有限公司律师费10000元； 五、为实现上述债权，原告平安普惠融资担保有限公司对被告杨惠文、杨志坚、隆玉显抵押的在编号为邕房他证字第××号的《房屋他项权证》项下财产，有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿； 六、驳回原告平安普惠融资担保有限公司的其他诉讼请求。 上述各项债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费8422元，由原告平安普惠融资担保有限公司负担500元，被告杨惠文负担7922元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  郭玉荣 人民陪审员  秦小玲 二〇一九年三月二十六日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 《中华人民共和国担保法》 第四条第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。 反担保适用本法担保的规定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十三条保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权。