广西壮族自治区岑溪市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0481民初1769号 原告：中国农业银行股份有限公司岑溪市支行，住所地岑溪市解放大道**，统一社会信用代码91450481983340064L。 法定代表人：李林。 委托诉讼代理人：黎正予，该支行职员。 委托诉讼代理人：赵德南，该支行职员。 被告：李振玲，女，1981年2月16日出生，汉族，住岑溪市。 原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行（以下简称农行岑溪支行）与被告李振玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎正予、赵德南到庭参加了诉讼，原告农行岑溪支行的法定代表人李林以及被告李振玲经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行岑溪支行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令原、被告双方于2014年12月24日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号45020120140082434）提前解除；2.请求法院判令被告李振玲归还原告借款本息合计261425.53元，其中本金人民币248499.83元，利息12925.7元（暂计至2019年6月24日，以后的利息按合同约定另计，至还清欠款止）；3.请求法院判令原告对处置被告的借款抵押物所得享有优先受偿权；4.请求法院判令被告李振玲承担原告实现本债权所需的诉讼费、公告费等一切费用。事实和理由：根据借款人李振玲申请，原告经审批后于2015年1月5日向被告李振玲发放了个人一手住房贷款278000元，用于购买位于岑溪市，借款期限自2015年1月5日起至2035年1月4日止，共计240个月，采用按月等额本息方式还款，由岑溪市恒成房地产开发有限公司对该借款提供阶段性担保（办理了抵押预登记，证号为“岑房建市区字第某号”），后办妥产权证后于2017年3月1日到岑溪市不动产登记局办理了抵押登记[证号：桂（2017）岑溪市不动产证明第某号]。截至2019年6月24日借款本息余额261425.53元，其中本金248499.83元，从2018年8月6日起已累计11期逾期未还，逾期未还本金8983.76元，累计欠息12925.7元，被告不能按时偿还贷款本金、利息，已构成违约，并经原告催收未果。基于借款人的违约事实，为了维护原告债权的合法权益，特向法庭起诉提出上述诉讼请求。 原告农行岑溪支行围绕诉讼请求依法向法庭提交的证据有：1.借款人身份证、户口簿、离婚证，证明借款人的身份、地、地址等情况.个人信贷业务申请表，证明借款人申请借款的真实意愿；3.借款凭证、《个人购房担保借款合同》、不动产登记证明，证明农行岑溪支行对李振玲享有278000元债权，对贷款抵押物享有优先受偿权；4.个人购房贷款资金划转授权委托书，证明贷款人受托将贷款划至指定账户；5.贷款还款信息，证明借款人至诉讼时尚欠的贷款本金、利息的事实；6.还款明细，证明被告已还款的具体时间、金额以及被告逾期还款的事实；7.个人贷款逾期催收通知书，证明债权人对债务人欠款进行催收的事实。 被告李振玲经本院合法传唤未到庭应诉，也未作书面答辩和提供证据，视为放弃答辩和质证的权利。 经过开庭质证，对原告农行岑溪支行提供的证据，本院认为，证据具备“三性”，本院对原告上述证据效力予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定以下的事实：2014年12月11日，被告李振玲为了购买岑溪市文化二路山枣顶岑溪中学东面文昌苑第12幢2单元号房，向原告申请贷款278000元。2014年12月24日，原、被告双方签订了《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140082434），与本案有关的事实约定如下：1.借款金额为278000元，借款期限为2014年12月24日起至2034年12月23日止，共计240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准。采用按月等额本息还款法还款。2.借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍确定执行年利率。借款期限内遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放对应日，则自该月最后一天起调整，利率调整以12个月为一个周期。合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准。3.借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。……，对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利。4.借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。岑溪市恒成房地产开发有限公司为上述借款提供阶段性保证担保。合同签订后，农业银行岑溪市支行向被告发放贷款并在借款凭证载明：贷款本金278000元，放款日期2015年1月5日，到期日期2035年1月4日，执行利率6.45750%，逾期利率9.68625%，还款方式为等额本息还款。被告李振玲取得所购买的岑溪市的不动产权证书[不动产权证书号：桂（2016）岑溪市不动产权第号］后，于2017年3月1日，原、被告双方到岑溪市不动产登记局办理了所购买房屋的抵押登记手续[不动产登记证号：桂（2017）岑溪市不动产证明第号］，被告李振玲以其上述房屋作为该笔借款的抵押物。原、被告双方签订借款合同后，被告有一段时间履行了还款义务，但从2018年8月6日起被告已连续11期逾期未还款，经原告农业银行岑溪市支行多次追讨无果，诉至本院，并提出上述诉讼请求。 本院认为，原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行与被告李振玲签订的《个人购房担保借款合同》，是双方当事人经协商后意见一致而签订，不违反法律规定，合法有效，当事人应按合同约定履行各自的义务。中国农业银行股份有限公司岑溪市支行依约履行了向李振玲发放贷款的义务，依法享有收回本金和利息的权利。从2018年8月6日起，被告李振玲已连续11期没有按时足额归还贷款本息，已构成违约，原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行据此按照合同约定请求本院判决提前解除原告与被告李振玲签订的《个人购房担保借款合同》以及请求判令被告李振玲归还尚欠的借款本金248499.83元及利息，理由正当，证据充分，本院予以支持。被告李振玲自愿以其名下的位于岑溪市作为该笔借款的抵押物提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保有效。依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“……债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿”的规定，原告为实现债权依照上述的法律的规定对该抵押物在拍卖、变卖所得的价款中享有优先受偿权并无不妥，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行与被告李振玲签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号为：45020120140082434号）； 二、被告李振玲应当归还借款本金248499.83元及利息12925.70元（利息暂计至2019年6月24日，以后产生的利息按合同约定计至还清日止）给原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行； 三、原告中国农业银行股份有限公司岑溪市支行为实现上述债权对被告李振玲提供抵押担保的位于岑溪市屋[不动产权证书号：桂（2016）岑溪市不动产第号］在拍卖、变卖所得价款中依照法律规定享有优先受偿的权利。 案件受理费2610元（已减半收取，原告已预交），由被告李振玲负担。 上述被告应履行给付金钱义务，应于本判决生效之日起十日内履行完毕。被告履行给付金钱义务，可将款直接汇至本院（开户行：中国工商银行岑溪市支行，户名：岑溪市人民法院，账户：21×××15）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员  梁 智 二〇一九年八月六日 法官助理  钟冬连 书 记 员  李丽兰