广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初2545号 原告：南宁市瀚华小额贷款有限公司，住所地：南宁市青秀区民族大道136-2号南宁华润中心西写字楼2502号，统一社会信用代码：91450100587142066M。 法定代表人：罗小波，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：罗将，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：黄志怀，该公司工作人员。 被告：李敏，男，1981年2月2日出生，汉族，住浙江省乐清市。 被告：蒋莲云，女，1980年10月12日出生，汉族，住浙江省乐清市。 原告南宁市瀚华小额贷款有限公司（以下简称瀚华公司）与被告李敏、蒋莲云借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄志怀到庭参加了诉讼。被告李敏、蒋莲云经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告瀚华公司向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告李敏签订的《借款合同》提前到期；2.被告李敏立即向原告偿还贷款本金188918.66元；3.被告李敏按合同约定向原告支付利息、罚息、复利12049.38元（按合同约定计算：以188918.66元为基数，从2018年10月6日起按年息24%计算至被告实际清偿之日止，截止2019年1月11日为12049.38元）；4.被告蒋莲云对被告李敏上述所有款项承担连带清偿责任；5.原告有权就被告李敏、蒋莲云抵押担保给原告的位于南宁市融昌·邕江银座3号楼1单元1-13A01号房折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；6.本案诉讼、保全、公告等费用全部由被告承担。诉讼过程中，原告放弃第一项诉讼请求。事实和理由：被告李敏向原告申请流动资金贷款，于2017年9月4日与原告签订了编号为110117-DJ426536-01的《借款合同》，约定贷款金额为220000元，贷款期限60个月，自2017年9月5日起至2022年9月5日止，贷款年利率为16.2%，采用按月等额本息还款方式。同时按照借款合同第8条约定，被告李敏出现延期还款情形时，原告有权宣布借款合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿。并约定贷款到期而被告李敏未按约定偿还的，原告将按借款合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息，被告未按借款合同约定及时支付利息、罚息的，被告应当按照借款合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止。此外，为保证债权的实现，原告与被告蒋莲云签订编号为110117-DB426536-01的《保证合同》，约定被告蒋莲云为上述贷款承担连带保证责任，保证期间到主合同债务履行期限届满后三年止，保证范围包括主合同项下本金、利息、罚息、复利等。同日，原告与二被告签订编号为110117-DD426536-01的《抵押合同》，约定二被告以共同共有的位于南宁市融昌·邕江银座3号楼1单元1-13A01号房作为贷款的抵押担保。原告依约发放了贷款，但被告从2018年10月6日起未按合同约定还款，后经多次催促还款未果。原告特诉至法院，请求判如所请。 被告李敏、蒋莲云未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李敏、蒋莲云经本院合法传唤，既不提出答辩意见，也不到庭参加诉讼，应视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合法律规定，可以作为本案认定事实和划分责任的依据，证据的证明力由本院综合认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月4日，原告瀚华公司（甲方、贷款方）与被告李敏（乙方、借款方）签订一份编号为110117-DJ426536-01的《借款合同》，约定被告李敏向原告借款220000元；使用期限60个月，自2017年9月5日起至2022年9月5日止；贷款利率为年息16.2%，贷款期间内不作变动调整；乙方指定甲方将贷款划入以下账户：户名广西御金服商务信息咨询有限公司，开户银行招商银行股份有限公司南宁分行东葛路支行，账号77×××08；采用按月等额本息方式还款付息；本合同项下贷款到期（包括甲方宣布贷款全部或部分提前到期）而乙方未按约定偿还的，乙方应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息，乙方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月向甲方支付复利。罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；乙方发生可能导致甲方债权实现受到威胁或遭受损害的情况，甲方有权要求乙方提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿；因乙方逾期偿还贷款本息或因乙方原因导致甲方宣布合同项下债务提前到期，乙方应承担包括但不限于甲方为实现债权而支付的诉讼费、财产保全费、公告费等费用。同日，原告瀚华公司（贷款方、甲方）与被告蒋莲云（保证方、乙方）签订了编号为110117-DB426536-01《保证合同》，约定被告蒋莲云对被告李敏上述贷款提供连带责任保证；保证范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、复利、诉讼费、保全费、公告费等；保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后三年止。原告瀚华公司（抵押权人、甲方）还与被告蒋莲云、李敏（抵押人、乙方）共同签订了编号为110117-DD426536-01《抵押合同》，约定被告蒋莲云、李敏以坐落于南宁市融昌·邕江银座3号楼1单元1-13A01号房作为贷款的抵押担保；担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于甲方按主合同提供的贷款本金、主合同项下借款人应支付的贷款利息和逾期贷款的罚息、复利、诉讼费、财产保全费、公告费等。上述合同签订后，原告于2017年9月6日向被告李敏指定账户付款220000元。原告作为抵押权人对被告蒋莲云、李敏名下坐落于南宁市融昌·邕江银座3号楼1单元1-13A01号房办理了编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0180305号《不动产登记证明》。之后原告诉至本案，并主张截至2018年10月6日，被告尚欠本金188918.66元。 另查明，本院依据原告提供的被告地址送达未果，本院遂于2019年2月28日通过公告方式向被告送达起诉状副本等诉讼材料。 本院认为，本案所涉《借款合同》《保证合同》《抵押合同》真实有效，对缔约各方均具有约束力。原告瀚华公司已依约发放了贷款，被告李敏未按约定还款，已构成违约，原告按照约定主张贷款提前到期，并要求被告立即清偿所有尚欠借款本金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。且被告李敏应支付提前到期前期间所欠利息和提前到期后的逾期利息、罚息、复利。原告通过诉讼方式主张权利，则本案起诉状副本送达被告之日应视为原告作出的借款提前到期的意思表示已到达被告，又因本院依据原告提供的被告地址送达起诉状副本等诉讼材料未果，故采取公告方式送达，自发出公告之日起经过60日即2019年4月30日为送达之日。故提前到期前应按本金188918.66元为基数，从2018年10月6日起至2019年4月30日止，按年利率16.2%计算。贷款提前到期后，根据借款合同约定，合同项下贷款到期（包括贷款方宣布贷款全部或部分提前到期）而借款方未按约定偿还的，借款方应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%（即年利率16.2上浮50%）计收罚息，借款方未按本合同约定及时支付利息、罚息的，还应当按照本合同约定的贷款利率的150%按月支付复利。现原告主张的利率即年利率24%未违反法律所保护的借贷利率上限，亦符合合同约定，本院予以支持，故，贷款提前到期后，应以本金188918.66元为基数，按年利率24%计算逾期利息、罚息、复利。此外，被告蒋莲云作为该笔贷款的连带责任保证人，应对被告李敏拖欠原告的上述债务承担连带清偿责任。被告蒋莲云、李敏以其名下坐落于南宁市融昌·邕江银座3号楼1单元1-13A01号房作为贷款的抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对该抵押房产折价或拍卖、变卖的价款行使优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条之规定，判决如下： 一、被告李敏偿还原告南宁市瀚华小额贷款有限公司借款本金188918.66元； 二、被告李敏支付原告南宁市瀚华小额贷款有限公司利息、罚息、复利（计算方式：以本金188918.66元为基数，其中从2018年10月6日起按年利率16.2%计算至2019年4月30日止；从2019年5月1日起按年利率24%计算至实际清偿之日止）； 三、被告蒋莲云对被告李敏上述债务承担连带清偿责任，并在实际承担保证责任后，有权向被告李敏追偿； 四、为实现上述债权，原告南宁市瀚华小额贷款有限公司有权对被告李敏、蒋莲云抵押的在编号为桂（2017）南宁市不动产证明第0180305号的《不动产登记证明》项下财产经折价或拍卖、变卖的价款优先受偿； 五、驳回原告南宁市瀚华小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 上述各项应付债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4315元、保全费1525元，由原告南宁市瀚华小额贷款有限公司负担150元，被告李敏、蒋莲云共同负担5690元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  罗春海 人民陪审员  张 瑶 人民陪审员  卢志芬 二〇一九年五月三十日 书 记 员  苏琼俏 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。