河北省昌黎县人民法院 执 行 裁 定 书 （2019）冀0322执异27号 案外人：中国银行股份有限公司昌黎支行，住所地昌黎县昌黎镇一街后行**，统一社会信用代码911303228054361276。 负责人：张建星，行长。 委托诉讼代理人：韦立财、左福柱，支行员工。 申请执行人：昌黎县邦达新型建材有限公司，所在地河北省昌黎县葛条港乡葛条港村南。组织机构代码56893642-6。 法定代表人：黄明新，公司总经理。 被执行人：江苏盐城二建集团有限公司，所在地江苏省阜宁县城胜利北路**。组织机构代码70386585-2。 法定代表人：肖春虎，公司董事长。 协助执行人:河北和光房地产开发有限公司，，住所地昌黎县安山镇东牛栏村205国道南侧统一社会信用代码91130322557667363H。 法定代表人：朱瑞良，该公司总经理。 在本院执行申请执行人昌黎县邦达新型建材有限公司（简称邦达公司）与被执行人江苏盐城二建集团有限公司（简称盐城公司）、协助执行人河北和光房地产开发有限公司（简称和光公司）买卖合同纠纷一案中，案外人中国银行股份有限公司昌黎支行（简称中银昌黎）于2019年8月16日对本院依据（2015）昌执字第148号之六执行裁定书，划拨和光公司在中银昌黎开立的100215169465、101658198778、101313440544、101506328511四个保证金帐户中存款1103330.26元至本院帐户不服，向本院提出书面异议。本院受理后，依法组成合议庭进行了审查，现已审查终结。 案外人中银昌黎称，昌黎法院根据(2015)昌执字第148号之六执行裁定书，将和光公司在中银昌黎开立的尾号9465、8778、0544、8511、5832五个帐户中金额1108826元扣划至昌黎法院。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条所述，“债务人或者第三人将金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”，我行“保证金”是指客户在向我行申请办理相关业务时，作为客户对我行承担的履约或还款义务（债务）的质押担保，由出质人提供并以出质人名义存入在我行开立的专项保证金帐户的本、外币资金。客户不履行履约或还款义务时，我行有权以业务对应的保证金优先受偿。为此，我行与和光公司签订了业务合作协议等法律文书，具有法律效律，且每一笔交易都符合保证金的特征。尾号9465、8778、0544、8511四个帐户为保证金帐户，用于保证其贷款户不按时还款时进行扣划。依据以上事实，不应对我行以上四个保证金帐户进行扣划。根据《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第五条的规定，申请人认为该执行行为不当，侵害了申请人合法权益，故提起执行异议，请贵院中止对和光公司在中银昌黎的尾号9465、8778、0544、8511四个保证金帐户中金额1103330.26元人民币的执行，并返还至和光公司在我行开立的保证金帐户。 案外人中银昌黎为证明其主张提交了以下证据：1、（2015）昌执字第148号之六执行裁定书复印件一份；2、尾号8511帐户详细信息查询、国内支付业务付款回单及个人房屋按揭贷款合作协议书；3、尾号8778帐户详细信息查询、国内支付业务付款回单及个人房屋按揭贷款合作协议书；4、尾号0544帐户详细信息查询、国内支付业务付款回单及个人房屋按揭贷款合作协议书；5、尾号9465帐户详细信息查询、国内支付业务付款回单及个人房屋按揭贷款合作协议书。 申请执行人邦达公司、被执行人盐城公司、协助执行人和光公司未向本院提交答辩意见。 本院查明，邦达公司诉盐城公司买卖合同纠纷一案，本院于2014年10月27日作出(2014)昌民初字第1960号民事调解书，双方自愿达成如下协议，被告盐城公司于2015年1月31日前给付原告邦达公司货款94万元。如逾期则支付违约金15万元；如果被告江苏盐城二建集团有限公司不履行第一条约定义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。因盐城公司未履行生效法律文书所确定的义务，邦达公司申请本院强制执行。案件执行程序中，本院2015年2月16日下达（2015）昌执字第148号执行裁定书和协助执行通知书，冻结被执行人盐城公司在和光公司工程款1108826元。（2015）昌执字第148号执行裁定书执行过程中，和光公司于2015年5月14日至2016年2月4日期间，擅自向被执行人盐城公司支付工程款8938588.12元。本院于2018年11月30日向和光公司发出责令协助单位追款通知书，要求和光公司于收到通知后七日内追回擅自支付的款项1108826元。和光公司于2018年11月30日收到本院责令协助单位追款通知书后未履行追回义务，本院于2019年7月8日作出(2015)昌执字第148号之六执行裁定书，将和光公司在中银昌黎开立的尾号9465、8778、0544、8511、5832五个帐户中金额1108826元扣划至本院。 另查明，案外人中银昌黎作为乙方，协助执行人和光公司作为甲方，双方共签订《个人房屋按揭贷款合作协议书》四份。其中，涉及尾号8511帐号协议落款日期为2011年12月26日，约定合作项目名称为星耀东方-观山海（一期）。2015年2月10日，协助执行人和光公司在案外人中银昌黎开立该帐户。2019年7月8日，本院将该帐户存款余额164345.11元扣划；涉及账号尾号9465帐户协议落款日期为2012年1月20日，合作项目名称为星耀东方-观山海（一期）。2012年1月29日，协助执行人和光公司在案外人中银昌黎处开立9465帐户。2019年7月8日，本院将该帐户存款余额432183.04元扣划；2012年5月9日，协助执行人和光公司在案外人中银昌黎处开立8778帐户。涉及该帐号协议落款日期为2012年9月16日。2019年7月8日，本院将该帐户存款余额188732.33元扣划；涉及尾号0544帐号协议落款日期为2013年12月27日，约定合作项目名称为星耀东方-东方普罗旺斯项目中的5号、8号住宅楼及A区商业。2013年12月30日，协助执行人和光公司在案外人中银昌黎处开立该帐户。2019年7月8日，本院将该帐户存款余额318069.78元扣划。 涉案四份《个人房屋按揭贷款合作协议书》均约定：合作年限三年。协议第八条第五项约定：购买期房的借款人，在所购房产的抵押登记手续和保险手续办妥前，由甲方提供连带责任保证。所购房产交付后，将所购房产抵押给乙方，或将乙方认可的其他财产抵(质)押给乙方；第十三条约定：甲方应于协议签订后5日内在乙方开立保证金专用账户，约定账号并保证保证金账户余额……。甲方将资金转入保证金账户即为移交乙方占有，乙方享有优先受偿权以及协议书中约定的权利。甲乙双方约定：如在甲方提供连带责任保证期间借款人未按借款合同约定的还款计划归还借款本息，或甲方在借款人所购房屋正式交付购两个月内，未协助乙方办完借款人所购房屋的抵押登记手续，并将《房屋他项权证》交由乙方执管，乙方有权按借款合同和担保合同的约定直接扣收甲方账户（包括但不限于上述保证金账户）的款项用于归还借款人所欠贷款本息及费用。 本院认为，存放在金融机构中的存款或有价证券，其权利人的确定应按照金融机构登记的帐户名称来判断，本院(2015)昌执字第148号之六执行裁定书裁定所划拨的四个账号的银行存款系登记在协助执行人和光公司名下的存款,应属于协助执行人和光公司所有。在作为协助执行人的和光公司没有履行追回擅自发放款项义务情况下,本院裁定予以划拨于法有据。案外人认为本院执行行为不当，没有事实和法律依据；中银昌黎认为本院裁定划拨的四个帐户系其贷款保证金帐户,要求本院中止执行并将已划拨款项返还至相应帐户，法院不能对涉案帐户资金采取强制扣划的措施，属于案外人实体异议，本院应对中银昌黎是否具有排除强制执行的实体权利予以审查。经审核，涉及尾号8511帐号的《个人房屋按揭贷款合作协议书》的落款日期为2011年12月26日，而协助执行人和光公司在案外人中银昌黎开立该帐户的时间2015年2月10日，已超过协议约定的三年合作年限，与协议所约定应于协议签订后5日内开立保证金专用账户矛盾明显。案外人中银昌黎根据该协议对尾号8511帐户内的存款主张实体权利没有合同依据。根据《个人房屋按揭贷款合作协议书》的约定，协助执行人和光公司在案外人中银昌黎处所开立保证金专用账户系用于购买期房的借款人，在所购房产的抵押登记手续和保险手续办妥前，由协助执行人和光公司提供连带责任保证。在涉案其他三份《个人房屋按揭贷款合作协议书》约定的合作期间已届满多年的情况下，案外人中银昌黎对该三份合同对应的银行帐户存款主张实体权利，应就双方合作期间内借款人购买期房、所购期房未根据合同约定办理抵押登记、其根据协议第十三条约定有权直接扣收用于归还借款人所欠贷款本息及费用的金额以及约定合作期满后，双方仍在履行该协议，协助执行人和光公司仍在销售期房，其有权直接扣收用于归还借款人所欠贷款本息及费用的金额承担举证责任。案外人中银昌黎仅凭涉案其他三份《个人房屋按揭贷款合作协议书》，主张本院裁定划拨尾号9465、8778、0544三个帐户中的存款余额侵犯了其权益，应当予以返还没有事实依据；案外人中银昌黎提起本案异议的实质系认为其对涉案四个帐户内的存款享有优先受偿权，该权利其是否享有应通过相应的诉讼途径予以裁决，而不宜在本案执行异议程序中审查确定。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十七条、《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十四条之规定，裁定如下： 驳回案外人中国银行股份有限公司昌黎支行的异议请求。 案外人、当事人对裁定不服，认为原判决、裁定错误的，应当依照审判监督程序办理；与原判决、裁定无关的，可以自本裁定送达之日起十五日内向人民法院提起诉讼。 审判长  李文杰 审判员  张树伟 审判员  郑学英 二〇一九年八月二十一日 书记员  于二俊