福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初4975号 原告:福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行，住所地福建省龙岩市新罗区东肖镇溪连村学生街**J（一）****，统一社会信用代码91350800050346210E。 主要负责人:许剑，行长。 委托诉讼代理人：邱伟辉，男，系原告员工。 被告：郭滨，男，1973年10月30日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：许亮，女，1973年1月12日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行（以下简称龙岩农商行东肖支行）与被告郭滨、许亮银行卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行东肖支行的委托诉讼代理人邱伟辉到庭参加诉讼，被告郭滨、许亮经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行东肖支行向本院提出诉讼请求：1.判令宣告龙岩农商行东肖支行与郭滨签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》终止，贷记专项卡随心卡提前到期；2.判令郭滨、许亮偿还截至2019年5月21日结欠的福万通贷记专项卡随心卡透支本金49707.77元、利息3986.65元、违约金166.76元，上述款项合计53861.18元，并支付自2019年5月22日起至款清之日止以本金49707.77元为基数按日利率万分之三点二五计算的透支利息及自2019年5月22日起至款清日止按每月最低还款额未还金额的5%逐月计算的违约金；3.判令郭滨、许亮承担实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）。事实和理由：2016年1月6日，郭滨向龙岩农商行东肖支行申请办理额度为50000元的福万通贷记专项卡随心卡，并与龙岩农商行东肖支行签订《龙岩农商银行福万通贷记专项卡随心卡领用合约》，许亮与龙岩农商行东肖支行签订《不可撤销担保函》。2016年1月15日，龙岩农商行东肖支行经审批同意向郭滨发放卡号为62×××05、额度为50000元的福万通贷记专项卡随心卡，有效期为三年。前述《龙岩农商银行福万通贷记专项卡随心卡领用合约》、《不可撤销担保函》主要约定如下：1.龙岩农商行东肖支行同意向郭滨发放额度为50000元的福万通贷记专项卡随心卡；2.按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月21日；3.若郭滨未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则郭滨需按月按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，违约金最低5元；5.许亮愿为郭滨办理的福万通贷记卡项下债务提供连带保证责任，保证贷记卡申领人福万通贷记专项卡随心卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为福万通贷记专项卡随心卡项下的债务到期之次日起两年；5.其他一些约定。自2018年12月21日起，郭滨使用的卡号为62×××05的福万通贷记专项卡随心卡未按期还款。经龙岩农商行东肖支行多次催收、警告，郭滨、许亮拒不归还。截至2019年5月21日，郭滨尚欠龙岩农商行东肖支行透支本金49707.77元、利息3986.65元、违约金166.76元，以上款项合计53861.18元。综上，请求判如所请。 郭滨、许亮未作答辩。 龙岩农商行东肖支行围绕诉讼请求依法提交了证据，郭滨、许亮对龙岩农商银行东肖支行提交的证据未提出异议，且郭滨、许亮亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行东肖支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院审理认定的事实与龙岩农商行东肖支行主张的事实一致，福万通贷记专项卡“随心卡”年利率为11.7%。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布公告，将滞纳金调整为违约金，计算标准同滞纳金。另查明，龙岩农商行东肖支行主张的最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。 本院认为，龙岩农商行东肖支行与郭滨、许亮分别签订的《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》及《不可撤销担保函》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。郭滨签订领用合约后，龙岩农商行东肖支行向郭滨发放福万通贷记专项卡“随心卡”。郭滨在使用福万通贷记专项卡“随心卡”期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部款项。许亮与郭滨系夫妻，其作为配偶在《不可撤销担保函》签字承诺愿意担保因申请人郭滨使用福万通贷记专项卡随心卡而发生的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，案涉债务为夫妻共同债务。现龙岩农商行东肖支行主张郭滨偿还透支本金、利息、违约金，并支付合同约定的利息及每月按当月账单最低还款额未还部分的5%计算的违约金，具有合同和法律依据，予以支持。但利息应按调查审查审批表记载的年利率11.7%计算，且利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。福万通贷记专项卡随心卡的期限已在起诉前到期，龙岩农商行东肖支行仍诉请主张《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（“随心卡”）领用合约》提前终止，不予支持。郭滨、许亮经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、郭滨、许亮应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行福万通贷记专项卡“随心卡”截至2019年5月21日的透支本金49707.77元、利息3986.65元、违约金166.76元,并支付自2019年5月22日始至款清之日止以尚欠透支本金为基数按年利率11.7%计算的利息及自2019年5月22日始至款清之日止按每月最低还款额（即当期应还本金产生的利息和违约金之和）未偿还部分的5%计算的违约金（违约金最低5元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司东肖支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1147元，减半收取计573.5元，由郭滨、许亮负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 魏 国 才 二〇一九年八月二十七日 书记员 吴静（代） 附： 一、引用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。 法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二） 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 3.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。 新罗区人民法院财务咨询电话：0597-28××××0、289×××1。