广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初2320号 原告：交通银行股份有限公司北海分行，统一社会信用代码：91450500899320167T，住所地广西北海市海城区云南路**。 负责人：冯传廉，行长。 委托诉讼代理人：李浩，男，汉族，该银行职员。 委托诉讼代理人：林荣基，男，汉族，该银行职员。 被告：林水霖，男，汉族，1976年4月2日出生，，住所地福建省安溪县 被告：钟丽英，女，汉族，1976年8月18日出生，，住所地广西北海市海城区 原告交通银行股份有限公司北海分行（以下简称“交行北海分行”）诉被告林水霖、钟丽英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日受理后，依法适用简易程序于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告交行北海分行的委托诉讼代理人李浩、林荣基到庭参加诉讼。被告林水霖、钟丽英经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告交行北海分行诉称，原告与被告于2008年7月16日签订编号为xxx的《个人住房抵押贷款合同》。被告向原告借款人民币348000元，借款期限10年，用于购买位于北海市xxx房屋，并用该商品房做抵押，随后在北海市房地产交易中心办理了抵押登记。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，被告签署了借款凭证证实已经收到款项。但是被告借款后只归还了本金人民币275621.03元，利息人民币83765.11元。从2016年12月起多期没有按照约定归还借款本息，严重违反了双方签订的合同约定，按照《个人住房抵押贷款合同》第十六、十九、二十四条，原告有权解除贷款合同并依法行使抵押权。为此，原告向本院提起诉讼，请求判令：1、解除原被告于2008年7月16日签订的《个人住房抵押贷款合同》（编号为xxx）；2、被告林水霖、钟丽英偿还原告借款本金人民币72378.97元，利息8834.74元，合计81213.71元（利息计至2019年5月23日，以后按合同另计）；3、原告对被告林水霖、钟丽英名下位于北海市xxx房的折价或拍卖、变卖款享有优先受偿权。 被告林水霖、钟丽英未作书面答辩、未提交证据，亦未到庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告林水霖、钟丽英经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃答辩和质证的权利。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 被告林水霖与被告钟丽英于2003年7月31日登记结婚。 2008年7月16日，原告交行北海分行（乙方、贷款人、抵押权人）与被告林水霖（甲方、借款人、抵押人）及案外人北海市荣嘉房地产开发有限公司（丙方、保证人）签订了《个人住房抵押贷款合同》（编号：xxx），约定：甲方购买商品房并以该房屋向乙方申请个人房产抵押贷款，甲方所购房屋坐落xxx房，共有人钟丽英同意以该房屋为乙方在本合同项下债权提供抵押担保。贷款金额人民币348000元，贷款期限10年。年利率6.6555％，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率下浮15%。本合同项下甲方以月为一期，按期还款，首期自放款日起算。甲方以本人名义在乙方开立太平洋卡账户/储蓄账户，账号62×××85作为乙方发放贷款的账户。甲方授权乙方将贷款资金以甲方购房款名义从放款账户支付至下述账户：收款人北海市荣嘉房地产开发有限公司，开户行交行北部湾东路支行，账号455060600018120118751。甲方选择等额本息还款法还款，每期还款额为人民币3979.06元。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。甲方应按本合同约定的时间、金额和币种偿还本合同项下的贷款本金并支付利息。甲方违反本合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费（仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费。 2008年8月6日，北海市xxx房屋办理了预购商品房贷款抵押登记，抵押登记证号：北房地交押字（2008）第xxx号，房屋所有权证号：北房权证（2010）字第xxx号、北房权证（2010）字第x**。抵押人：林水霖，抵押权人：交通银行股份有限公司北海分行。 2008年8月14日，原告交行北海分行依约将贷款348000元转入合同约定的银行账户。 截止2019年5月23日，被告林水霖贷款余额为72378.97元，逾期本金为72378.97元，应收未收利息为2307.54元，应收未收罚息为6025.51元，未还利息复利为226.28元，未还罚息复利为275.41元，逾期期数为21期。 本院认为，原告交行北海分行与被告林水霖签订的《个人住房抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。原告交行北海分行已依约将贷款发放至合同约定的账户，原告交行北海分行已履行了出借义务，但被告林水霖未按合同约定履行还款义务，被告林水霖的行为已构成违约，原告交行北海分行依据《个人住房抵押贷款合同》的约定，请求解除其与被告林水霖签订的《个人住房抵押贷款合同》并要求被告林水霖清偿借款本金72378.97元、利息8834.74元，有事实与法律依据，本院予以支持。原告交行北海分行请求被告林水霖依据《个人住房抵押贷款合同》的约定，自2019年5月24日起支付利息至清偿之日止，有事实及法律依据，本院予以支持。被告林水霖的上述债务发生于被告林水霖与钟丽英的夫妻关系存续期间，且该贷款用于购买案涉房屋，确认本案贷款系被告林水霖与钟丽英的夫妻共同债务，原告交行北海分行请求被告钟丽英共同偿还案涉贷款本息，有事实及法律依据，本院予以支持。 被告林水霖、钟丽英以其购买的北海市xxx房屋为借款提供抵押担保，原告交行北海分行主张对该房屋的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告交通银行股份有限公司北海分行与被告林水霖于2008年7月16日签订的《个人住房抵押贷款合同》（编号：xxx）； 二、被告林水霖、钟丽英共同偿还给原告交通银行股份有限公司北海分行借款本息81213.71元及支付利息[利息计算：依据原告交通银行股份有限公司北海分行与被告林水霖于2008年7月16日签订的《个人住房抵押贷款合同》（编号：xxx）约定，自2019年5月24日起计至清偿之日止]； 三、原告交通银行股份有限公司北海分行对北海市xxx房屋［房屋所有权证号：北房房权证（2010）字第xxx号、北房权证（2010）字第x**的折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 案件受理费1830.34元，减半收取915.17元，由被告林水霖、钟丽英负担（该费用原告已预交，被告在履行上述给付义务时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费1830.34元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张凌云 二〇一九年八月二十七日 法官助理 李春瑶 书 记 员 王秀珍