福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5187号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1－2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈婷婷，女，1988年9月3日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 委托诉讼代理人：康楠，女，1989年8月5日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行员工。 被告:李细兴，男，1966年01月25日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告:康阿飒,女，1967年10月5日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告:李奕文，男，1963年05月15日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告:陈亚琴，女，1964年10月05日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告五:李顺聪，男，1976年10月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告六:李宝文，女，1978年04月05日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安县邮储银行）与被告李细兴、康阿飒、李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告惠安县邮储银行的委托诉讼代理人陈婷婷，被告康阿飒、李奕文、李顺聪到庭参加诉讼，被告李细兴、陈亚琴、李宝文经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安县邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李细兴和康阿飒共同偿还原告借款本金62892.19元及利息、罚息、复利（截止2019年6月18日的利息、罚息、复利共计3199.4元；自2019年6月19日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》约定的标准计算)；2.判令被告李细兴和康阿飒共同向原告支付逾期还款违约金1万元；3.判令被告李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文对被告李细兴拖欠原告的借款本息、违约金承担连带清偿责任。事实与理由：2018年3月17日，由李奕文牵头与李顺聪和李细兴成立联保小组，共同与原告签订一份《小额贷款联保协议书》。协议约定：从2018年3月17日起至2020年3月17日止，联保小组任一小组成员可多次申请贷款，原告在单一借款人最高贷款本金余额不超过10万元、不超过本人授信额度且联保小组合计贷款本金余额不超过30万元内发放借款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同(或额度借款支用审批单)和借据为准；联保小组任一成员自愿为原告向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。原告和联保小组成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；因借款人违反借款合同、资信状况恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支付单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约；陈亚琴同意其配偶李奕文、李宝文同意其配偶李顺聪、康阿飒同意其配偶李细兴作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对联保小组在协议项下的义务承担共同还款责任。同日，李细兴作为借款人、康阿飒作为共同借款人与原告单独签订一份《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》。约定：原告向李细兴提供10万元的额度借款，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，单笔支用借款最长期限为12个月，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，从逾期之日起至本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定；借款人发生本合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，贷款人有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当继续承担赔偿责任；贷款人可以法律手段追偿贷款，并要求借款人承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。2018年3月19日，李细兴向原告申请支用借款10万元；借款期限12个月，自2018年3月20日至2019年3月20日；贷款利率为固定年利率14.58%；采用阶段性等额本息的还款方式。贷款人在借款当日将借款放款至李细兴指定的账户。上述借款发生后，李细兴逾期未偿还到期借款本息。经原告多次催讨，李细兴至今仍未能主动偿还借款本息，已构成严重违约。鉴于李细兴的违约行为，原告依约有权要求李细兴立即清偿全部借款本金，并向其主张利息、罚息、复利、违约金。康阿飒是李细兴的配偶，上述债务亦发生在夫妻关系存续期间，其应共同予以偿还。李奕文及其配偶陈亚琴、李顺聪及其配偶李宝文作为保证人应承担连带清偿责任。 综上，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法判决支持原告的上述诉讼请求。 被告李细兴、陈亚琴、李宝文未作答辩。 被告康阿飒辩称，借款属实，欠款属实。现经济困难，请求延期偿还。与李细兴是夫妻关系。 被告李奕文辩称，联保属实，愿意继续承担连带责任，因做水产生意亏损，请求延期偿还。与陈亚琴是夫妻关系。 被告李顺聪辩称，联保属实，愿意继续承担连带责任，因做水产生意亏损，请求延期或分期偿还。与李宝文是夫妻关系。 经审理查明的事实与原告陈述事实一致。另查，原告具有从事金融业务的资格。李细兴、康阿飒于1992年1月13日办理结婚登记手续。 以上事实，有原告提供的原告的营业执照（副本）、金融许可证、居民身份证、结婚证、户口本、小额贷款联保协议书、小额贷款额度借款合同-联保小组额度、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、还款计划表、逾期清单、还款流水明细复印件等证据及原告和康阿飒、李奕文、李顺聪的陈述加以证明。李细兴、陈亚琴、李宝文未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、质证等相关诉讼权利，本院经审查，原告提供的上述证据系来源于相关部门、单位或有当事人的签名，具有真实性、合法性，且与本案有关联，能够证明原告举证所主张的事实，本院予以采信。 本院认为，原告与李细兴、康阿飒、李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文签订的《小额贷款联保协议书》及原告与李细兴、康阿飒签订的《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》，当事人主体合格，意思表示真实，且内容未违反法律、行政法规的禁止性规定，相关合同均合法有效，各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案债务发生在李细兴、康阿飒婚姻关系存续期间，且康阿飒在《小额贷款额度借款合同-联保小组额度》落款处明确以共同借款人名义签名摁印，应认定该借款系李细兴、康阿飒共同意思表示所负的债务，本案借款应按其夫妻共同债务处理，康阿飒也应按合同约定履行还款义务。合同签订后，原告已依约向李细兴发放贷款10万元，履行了合同义务。借款后李细兴、康阿飒未能依合同约定偿还借款本息，已构成违约。原告有权依合同约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求李细兴、康阿飒提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。根据民事公平原则和诚实信用原则和参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，双方合同已明确约定按借款金额10%计算违约金和利息、罚息、复利的计算方法，但本合同所产生的利息、罚息、复利呈不断增多趋势，只要所产生的利息、罚息、复利、违约金的计算累计不超过年利率24%的，应认定为合理范围，既合法，又合乎情理，应予支持；如所产生的利息、罚息、复利、违约金的计算累计超过年利率24%计算的，超过部分应认定为不合理，不予支持。故，原告的请求应按李细兴、康阿飒偿还原告借款本金62892.19元及以不超过年利率24%计算的利息、罚息和复利及违约金为限，予以支持。李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文为李细兴、康阿飒的借款提供连带责任保证，原告请求李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文对李细兴、康阿飒的上述债务承担连带清偿责任，于法有据，应予支持，李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文承担保证责任后，有权向李细兴、康阿飒追偿。李细兴、陈亚琴、李宝文经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告李细兴、康阿飒应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金62892.19元及截至2019年6月18日的利息、罚息、复利3199.4元，并支付自2019年6月19日起至实际还款之日止，按合同约定计算以不超过年利率24%为限的利息、罚息、复利、违约金； 二、被告李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文对被告李细兴、康阿飒的上述债务承担连带清偿责任。被告李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文承担保证责任后，有权向被告李细兴、康阿飒追偿； 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1702元，减半收取851元，由被告李细兴、康阿飒、李奕文、陈亚琴、李顺聪、李宝文负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  庄奕渠 二〇一九年八月十二日 书记员  陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。