安徽省合肥市蜀山区人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0104民初7484号原告：平安银行股份有限公司合肥分行，住所地合肥市蜀山区东流路999号新城国际D座，统一社会信用代码91340100MA2MTD0W6R。委托诉讼代理人：陈政，该分行行长。委托诉讼代理人：苏树云,北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：张强，男，1988年6月9日出生，汉族，住上海市市辖区。原告平安银行股份有限公司合肥分行(以下简称平安银行合肥分行)诉被告张强金融借款合同纠纷一案,本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安银行合肥分行委托诉讼代理人苏树云到庭参加了诉讼，被告张强经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行合肥分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张强归还原告剩余贷款本金人民币121216元；2.判令被告张强支付拖欠利息人民币1809.34元、本金罚息人民币658.98元、利息复利人民币78.47元（截至2019年4月8日止），并支付自2019年4月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币121216元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币1809.34元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计金额为人民币123762.79元（截至2019年4月8日止）；3.判令被告张强支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；（4）判令如被告张强不履行上述项给付金钱义务，原告有权就其所有的发动机号为B39404，车架号为LSVD76A40JN097588的大众汽车牌轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张强继续清偿；5.本案的诉讼费由被告张强共同承担。事实和理由：原告与被告张强于2018年7月19日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币12.8万元；贷款期限为36个月，自2018年7月20日起至2021年7月20日止；现贷款年利率为8.215%，为固定利率；贷款用于支付购买大众汽车牌轿车的价款及相关费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告张强同意将其所有的发动机号为B39404，车架号为LSVD76A40JN097588的大众汽车牌轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告于2018年7月20日按约放款，但被告迟迟未按合同约定办理贷款车辆抵押登记，且被告自2018年10月20日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催办未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告张强未提交证据，亦未进行答辩。经审理查明：被告张强向原告平安银行合肥分行出具《平安银行个人汽车消费贷款申请表》一份，其中明确贷款划付授权事项为：“本人因购车向贵行申请汽车贷款，特此授权贵行将汽车贷款壹拾贰万捌仟元全部划付给上海众凯汽车销售服务有限公司的指定账户；本人愿意按照贵行规定办理抵押手续，同意以贷款所购车辆提供抵押担保，保证贵行为第一顺位抵押人及保险赔偿金第一受益人；车辆型号大众帕萨特1.8T自动尊荣版，贷款金额128000元，贷款期限36个月，年利率8.215%，上牌人张强”。2018年7月19日，被告张强与原告平安银行合肥分行签订一份《个人担保贷款合同》，合同约定平安银行合肥分行（甲方，贷款人）向张强（乙方、借款人）贷款金额12.8万元整；贷款期限36个月；贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮72.9474%；贷款用途为自用购车；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，乙方未能按约定偿还贷款本息的，甲方有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。抵押物详细情况，见《抵押物清单》。相关法律法规规定了办理抵押物登记手续的特定机关的，应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记。合同约定的乙方违约事件及违约责任为：出现下列情况之一的，视为已发生违约事件：乙方违反本合同规定的其应履行的任何义务，或乙方明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务；发生本条第一款所述违约事件时，甲方有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押物清单载明：抵押物名称大众帕萨特1.8T自动尊荣版汽车，抵押物认定价值183000元，抵押担保的范围为乙方所应承担的全部债务本金，以及相应的利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；丁方办理保险时需要在保单上注明，将甲方作为第一受益人，并不可撤销的授权甲方代为接收抵押物的保险赔偿金，从中优先受偿抵押债权。合同还对送达地址进行了明确约定。后平安银行合肥分行按约定发放了贷款12.8万元，但被告未按期足额归还贷款，截止2019年4月8日，张强尚欠本金121216元未予偿还。另查，原告委托北京德和衡律师事务所处理本案纠纷，并为此支出律师费2300元。庭审中，原告称其与被告签订案涉贷款合同时，要求被告提交了发动机号为B39404，车架号为LSVD76A40JN097588的大众汽车牌轿车的购车发票及保单等材料，其中购车发票复印件明确记载了车辆车架号，故能够明确抵押物即为该大众牌汽车。但该证据均为复印件，且原告提交的保单复印件显示“本保单的第一受益人为平安银行股份有限公司上海延东支行”。上述事实，除当事人陈述外，尚有平安银行合肥分行提交的汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录、个人账户交易明细表、《委托代理协议》、律师费发票、银行进账单等在卷佐证，足以认定。原告提交的购车发票及购车合同及保单，均为复印件，本院无法核实其真实性，故不予认定。本院认为：原告与被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对双方均具有法律约束力。原告依约发放12.8万元贷款后，被告未按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还借款本金121216元及截至2019年4月8日的利息1809.34元及复利、罚息737.45元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。此后，被告应按合同约定标准支付相应的利息、复利及罚息至贷款清偿之日止。原告为主张权利实际支出了律师费2300元，其要求被告承担有事实及法律依据，本院予以支持。原告诉请对案涉车辆拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，双方虽签订了抵押合同，但仅约定了抵押物为大众帕萨特1.8T自动尊荣版汽车，该约定过于宽泛，并无车架号等能够确定抵押物唯一排他性的约定，缺乏特定指向，故无法确定抵押物，该抵押权不能成立。原告称其提供的购车合同和发票、保单等证据能够补正抵押物信息，但未提交证据原件，且保单复印件中关于第一受益人的约定与《个人担保贷款合同》等的约定不符，本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张强于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司合肥分行借款本金121216元并支付借款利息1809.34元及复利、罚息737.45元（暂计算至2019年4月8日，此后应按合同约定标准支付相应的利息、复利及罚息至贷款清偿之日止）；二、被告张强于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司合肥分行律师费2300元；三、驳回原告平安银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2821元，减半收取计1410.5元，由原告平安银行股份有限公司合肥分行负担25元，由被告张强负担1385.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审判员 刘 艺二〇一九年八月八日书记员 时丁玲附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。