广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1322民初1975号原告：中国建设银行股份有限公司**支行，营业场所：博罗县罗阳镇委托代理人：张丽梅、张秀武，广东法村律师事务所律师。被告一：李某平，男，汉族，1972年12月26日出生，身份证住址：广东省博罗县，被告二：张某英，女，汉族，1974年12月16日出生，身份证住址：广东省博罗县，原告中国建设银行股份有限公司**支行与被告一李某平、被告二张某英金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张秀武、被告二张某英到庭参加诉讼，被告一李某平缺席，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司**支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告一签订的《住房公积借款合同》；2.判令解除原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；3.判令两被告立即清偿原告贷款本金人民币300039.02元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止）；4.确认原告就两被告提供的抵押物（坐落于博罗县××商业东街××号房屋）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金300039.02元、利息、罚息、本案诉讼费用的范围内优先受偿；5.本案的诉讼费用由被告承担。事实与理由：二被告为购买坐落于博罗县××商业东街××号房屋，向惠州市住房公积金管理中心博罗管理部申请职工个人住房公积金贷款。为此，惠州市住房公积金管理中心博罗管理部委托原告与被告一于2014年12月25日签订《住房公积金借款合同》（编号****），并委托原告向被告一发放个人住房公积金贷款300000元，约定借款期限为15年(180期)，贷款利率按个人住房公积金贷款利率执行。由于公积金贷款额度尚不能满足购房需要，两被告向原告申请商业贷款，2014年12月25日，两被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》(编号：****)，向原告借款70000元，借款期限为15年，贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮10%。确保上述两份借款合同的履行，两被告以所购买的位于博罗县××商业东街××号房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用，并在两份合同中约定：如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同生效后，原告依约将375000元贷款（其中公积金贷款300000元，商业贷款75000元）分别划入被告指定账户，原、被告双方为抵押房产办理了抵押权登记，他项权证号为：粤房地他项权证博罗字第***号。然而，自2018年10月以来，两被告开始拖欠还款，经原告多次追讨，两被告仍以资金困难由推诿拒绝。原告认为，依据《住房公积金借款合同》和《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。同时，根据与惠州市住房公积金管理中心博罗管理部签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》，原告有权按照惠州市住房公积金管理中心博罗管理部的要求行使《住房公积金借款合同》项下的权利。综上，现原告依据相关法律规定，特向贵院提出以上诉请，请予判决支持，以维护原告的合法权益。被告二张某英答辩称：我与被告一已离婚，且两人都没有固定工作，均无力继续偿还银行贷款。被告一李某平经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，既未向本院提供书面答辩和相关证据，亦未到庭参加诉讼。本院经审查，对原告提供的证据，由于被告二经质证后未提出异议，被告一放弃质证的权利，本院依法予以采信，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下，被告一与被告二原系夫妻关系，至原告就本案纠纷起诉时，两被告已在博罗县民政局登记离婚。2014年12月25日，原告中国建设银行股份有限公司**支行根据与惠州市住房公积金管理中心博罗管理部签订的《住房公积金贷款业务委托协议书》和委托放款通知书，与被告一李某平签订《住房公积金借款合同》（编号：****），约定由原告向被告一提供委托贷款300000元，用于购买博罗县××商业东街××号房屋，约定贷款利率执行中国人民银行公布的个人住房公积金贷款利率。被告二张某英在《住房公积公借款合同》抵押人一栏签字。因上述公积金借款额度尚不能满足购房需要，同日，被告一李某平、被告二张某英与原告中国建设银行股份有限公司**支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：****），向原告申请商业贷款75000元，同样用于购买博罗县××商业东街××号房屋，约定贷款利率在基准利率水平上上浮10%。两份贷款合同均约定借款期限为2014年12月17日至2029年12月17日。上述两份贷款合同均约定借款人未能在约定还款日的前一日足额偿还应还款项的，原告中国建设银行股份有限公司**支行有权自约定还款日开始计算逾期罚息和复利，罚息利率为在贷款利率的水平上上浮50%。如被告一、被告二不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告中国建设银行股份有限公司**支行有权宣布借款立即到期，要求被告一、被告二清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本息及相关费用，并解除与被告一、被告二的借贷关系，由被告一、被告二承担原告为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等。2015年1月23日，原告中国建设银行股份有限公司**支行将两份借款合同所约定借款共375000元划入被告一、被告二指定的博罗县***有限公司建设银行的账户（账号为：44×××16）。2010年7月19日，博罗县××商业东街××号房屋在博罗县房产管理局办理了他项权（抵押权）登记，登记证号为粤房地他项权证博罗字第****号，登记权利人为中国建设银行股份有限公司**支行。借款后被告一、被告二未依约按期还款，截止2019年3月15日，被告一、被告二仅向原告偿还公积金借款本金60946.76元、商业借款本金14014.22元，尚拖欠原告公积金借款本金239053.24元及依合同约定应支付的利息、商业借款本金60985.78元及依合同约定应支付的利息。以上事实有原告中国建设银行股份有限公司**支行提交《住房公积金借款合同》（编号：****）、《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：****）、《见证书》〔（201*）法村律见证字第****号〕、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、《他项权证》（粤房地他项权证博罗字第****号）、个人贷款对账单等证据予以证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。被告一与原告签订的《住房公积金借款合同》、被告一被告二与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，均是合同双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合同合法有效，合同双方当事人应按约定履行各自义务。被告二虽非《住房公积金借款合同》的借款人，但合同借款系用于购买被告一、被告二婚姻关系存续期间家庭住房，应认定该借款系被告一、被告二婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，且被告二亦作为博罗县××商业东街××号房产的共同共有权利人，在《住房公积金借款合同》抵押人一栏签字确认，故被告二应受涉案《住房公积金借款合同》约束，对被告一拖欠原告的住房公积金借款承担共同还款义务。合同签订后，原告已依约将贷款共375000元支付到两被告指定收款账户，履行了合同义务，但两被告借款后未依约按时足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，应承担违约责任。现原告因被告一李某平、被告二张某英的违约行为，宣布借款立即到期，并起诉请求解除与被告一李某平、被告二张某英的借贷关系，符合合同约定和《中华人民共和国合同法》第九十四条规定，本院予以支持。被告一、被告二拖欠原告公积金贷款、商业贷款本金共300039.02元，有《中国建设银行个人贷款对账单》证明，本院予以确认。原告因被告一、被告二的违约行为，宣布借款立即到期，并要求两被告清偿两笔借款的剩余本金、利息、罚息，符合双方合同约定，也未违反法律规定，本院予以支持。由于原告中国建设银行股份有限公司**支行已就博罗县××商业东街××号房产办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，原告作为抵押权人，对涉案房屋价款享有优先受偿权，现原告请求两被告提供抵押的涉案房屋价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告一李某平经本院传票传唤，不到庭参加诉讼亦不提出答辩意见，视为其放弃对中国建设银行股份有限公司**支行提出抗辩和质证的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司**支行与被告一李某平签订的《住房公积金借款合同》（编号：****）。二、解除原告中国建设银行股份有限公司**支行与被告一李某平、被告二张某英签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：****）。三、被告一李某平、被告二张某英应于本判决发生法律效力之日起十日内付清所欠中国建设银行股份有限公司**支行两笔借款剩余本金共人民币300039.02元，利息及罚息（其中公积金借款部分，以239053.24元为本金，利息按个人住房公积金贷款利率为标准计算，罚息以在公积金贷款利率水平上上浮50%计算；商业借款部分，以60985.78元为本金，利息按中国人民银行法定贷款基准利率水平上上浮10%的标准计算，罚息以在商业贷款利率水平上上浮50%计算，所有利息、罚息均计算至被告一李某平、被告二张某英清偿之日止）。四、对上述第二判项被告一李某平、被告二张某英需偿还的债务，原告中国建设银行股份有限公司**支行对被告一李某平、被告二张某英提供的抵押物（博罗县罗阳镇商业东街***栋****号房屋）的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2906元，由被告一、被告二负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  朱炳兴二〇一九年八月二十二日法官助理刘燕琼书记员王若倩