广东省佛山市南海区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0605民初5113号原告：廖汉强，男，1973年7月14日出生，汉族，住广东省德庆县***********，公民身份号码441********714**0。委托诉讼代理人：刘知航，广东泽康（顺德）律师事务所律师。被告：王丽，女，1977年10月4日出生，汉族，住贵州省都匀市**********，公民身份号码522************024。被告：涂建华，男，1976年3月11日出生，汉族，住江西省宜春地区高安县*******，公民身份证号码362************45X。第三人：杨伟标，男，1988年4月5日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************618。第三人：江威，男，1982年5月12日出生，汉族，住湖南省湘阴县*********，公民身份号码430************032。原告廖汉强与被告王丽、涂建华民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月12日立案受理后，依法适用简易程序于同年5月13日公开开庭进行审理。后本院依法追加了杨伟标、江威作为本案第三人参加诉讼，并依法适用简易程序于同年7月8日公开开庭进行审理。原告廖汉强及其委托代理人刘知航、被告王丽到庭参加了两次庭审，第三人杨伟标到庭参加了第二次庭审。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告王丽、被告涂建华立即向原告偿还拖欠的借款本金93万元，利息94240元（以93万元为本金，按月利率2%计算，自2018年9月21日起暂计至2019年2月22日，2019年2月23日起至实际清偿之日按同等标准计算）,共1024240元；2.被告王丽、被告涂建华承担原告因实现债权支出的律师费2万元；以上合计：1044240元；3.确认原告对位于广东省佛山市南海区**********************[不动产权证号：粤（2017)佛南不动产权第*******号]享有优先受偿权；4.本案的全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2018年3月9日，原告与被告王丽签订了一份《借款抵押合同》，约定被告王丽向原告借款93万元,借款利息为月息2.3分,即月利率2.3%。《借款抵押合同》还约定,被告王丽自愿将其名下位于广东省佛山市南海区**********************[不动产权证号:粤(2017)佛南不动产权第*******号]的房产提供抵押担保,抵押范围包括借款本金93万元及利息、违约金、律师费、诉讼费、诉讼保全费、担保费等。《借款抵押合同》签订后,原告与被告王丽就广东省佛山市南海区**********************办理了抵押登记手续,原告于2018年3月16日取得佛山市南海区国土城建和水务局出具的不动产登记证明,确认原告对该房屋享有抵押权。2018年3月21日,原告通过银行转账的方式,向被告王丽名下账户出借了93万元,被告王丽亦就此向原告出具了收据。但《借款抵押合同》履行期间,被告王丽自2018年9月21日起至原告起诉之日,未按合同约定按时足额向原告偿还利息,经原告多次催告仍拒不偿还。根据《借款抵押合同》第七条第一款约定,“如被告王丽违反本合同约定或者任何一期未能按照本合同约定如期偿还借款本金或利息的,原告有权要求被告王丽一次性清偿全部借款本金及相应的借款利息”,原告有权就全部出借本金及未偿还的利息提起诉讼。另,被告王丽、被告涂建华于2009年3月30日登记结婚。根据《婚姻法》第四十一条、《婚姻法司法解释(二)》第二十四条的规定,原告向被告王丽出借的借款本金、利息及相应的实现债权费用应当属于两被告的夫妻共同债务,应由两被告共同偿还。又根据《民事诉讼法》第二十一条“对公民提起的民事诉讼,由被告住所地人民法院管辖;被告住所地与经常居住地不一致的,由经常居住地人民法院管辖”的规定,被告王丽、被告涂建华现居住于佛山市南海区***************,依法由贵院管辖。被告王丽、被告涂建华拒不履行还款义务，已构成严重违约，并给原告造成了严重的经济损失。为维护自身的合法权益，原告特具此状向贵院提起诉讼，恳请贵院查明案件事实，依法作出公正判决。被告王丽辩称：被告王丽从这段时间感觉进入了一个套路贷中，一开始被告王丽是在一个姓江的人手中借了2笔款大概是11万元，第一次借了6万元，到手4万多元，第二次借了5万元到手也差不多是7成，当时被告王丽母亲在住院，心也比较急，就想着有钱周转就周转下。钱是转账的，被告王丽现在不记得卡号了，也在查，大概过了2个月后，被告王丽还不上利息了，姓江的就介绍了做房产抵押的叫杨伟标，就过桥什么的都一手包办，在银行将房产证供的还款，姓江的帮被告王丽把18万元的房贷还了，以杨伟标的名义将被告王丽的房产证从银行取出来，当时这18万元加上被告王丽之前借姓江的十几万元，还有过桥费什么的一起加起来，后面把房子押给了杨伟标，过了大概到2018年，因为公司没有心情打理，资金有问题，被告王丽又找姓江的借了5、6万元的借款，到手也大概是7成。因为被告王丽还在还杨伟标的利息和姓江的利息，还不上姓江的又介绍原告给被告王丽认识，将房产证赎出来抵押给了原告，加上来12、13万元，具体多少被告王丽不记得了，因为当时心情比较差就全权交给姓江的处理这个事情。就介绍了原告以53万元的价格在杨伟标那里解押被告王丽的房产后以93万元的价钱从杨伟标处押给原告。53万元及欠姓江的十几万元，其实被告王丽到手只有7000至8000元。到手的钱应该是与姓江的合作的一个人通过微信转的，但被告王丽也找不到那个人的微信了。就本案借款，刚开始被告王丽没有和原告谈这件事，被告王丽是和姓江的联系，到罗村行政服务中心的时候，是去签订合同的时候，原告才出现的。签合同后才去的农行才给的钱。姓江的一开始就把被告王丽的卡放在他那里，当原告把钱转到被告王丽那个卡上后，他们就把钱转出去了，具体转出去哪个账号不清楚。被告涂建华未作答辩。第三人杨伟标述称：关于被告的答辩状提到的姓江的，第三人杨伟标都不知情，被告王丽之前在2017年12月份被告向第三人杨伟标借钱已经还了，是通过银行转账的，2017年11月30日是20万元，2017年12月4日40万元从第三人杨伟标尾号3579的农业银行卡转到王丽0178的农业银行账户中，从被告方提供的流水可以看出来。第三人杨伟标有个朋友叫王**和第三人杨伟标说有人需要借钱，后来第三人杨伟标就借钱给了被告，被告后来还了60万元，之前的借款合同就当场撕毁了。第三人杨伟标在海贵电器做经理，每个月收入有几万元，没有专门从事放贷业务。当时王**和第三人杨伟标说他朋友需要借钱，第三人杨伟标之前是不认识被告王丽的，但她说有房子可以抵押，每个月都是第三人杨伟标和王丽协商利息的，第三人杨伟标在房管和王丽见面的，在房管那里沟通了解王丽的资料。当时和王丽见面的时候是第三人杨伟标、王**还有王丽三个人在场，具体还有没有其他人在场第三人杨伟标也不清楚，因为现场人也很多。当时有签订借条，利息是2分3。被告还了三个月利息，每个月13800元。本金在2018年2月28日还清的，在被告方的流水上也有体现。被告还款都是通过银行转账还的。经审理查明：2017年8月15日，案外人钟**通过其招商银行尾数为2791的账号向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账两笔1万元、5万元。2017年9月21日，案外人钟**通过其招商银行尾数为2791的账号向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账三笔2万元、5万元、5万元。2017年10月30日，案外人曾**通过其招商银行尾数为2269的账号向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账25000元。2017年10月31日，案外人陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账10笔，共计48万元。被告王丽的上述账号随即发生9笔取现交易，金额共计48万元，账户余额为0元。同日，第三人江威招商银行尾数为0512的账号柜台存入现金37万元，案外人唐**平安银行尾数为5535的账号收取了王**转账的8万元、案外人周**转账的2万元。2017年10月31日，案外人曾**通过其招商银行尾数为2269的账号向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账3万元。2017年11月1日当日，被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号发生的交易如下：案外人王**通过其尾数为6888的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账10元。随即陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账3笔，共计15万元。被告王丽的上述账号发生1笔取现交易，金额3500元。陈**通过其平安银行尾数为5841的账号再向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账37000元。被告王丽的上述账号发生两笔转账交易，一笔1748.69元，一笔181302.23元。被告王丽的上述账号向被告王丽中国农业银行尾数为9611的账号转账400元。2017年11月17日，陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账5700元。被告王丽的上述账号随即向佛山地税的账户转账5632元。2017年11月27日，被告王丽与第三人杨伟标对广东省佛山市南海区**********************办理了抵押登记，后办理注销登记（注销日期不详）。2017年11月30日，被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号向唐**平安银行尾数为5535的账号转账1元。第三人杨伟标通过其中国农业银行尾数为3579的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账20万元。被告王丽的上述账号随即转回13880元给第三人杨伟标，并向唐**平安银行尾数为5535的账号转账175080元，向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账1万元。2017年12月4日，第三人杨伟标通过其中国农业银行尾数为3579的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账40万元。被告王丽的上述账号随即向唐**平安银行尾数为5535的账号转账376120元。2017年12月28日，陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账2万元。2018年1月9日，陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账7万元。被告王丽的上述账号随即向唐**平安银行尾数为5535的账号转账两笔5万元、2500元，并向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账17500元。2018年1月25日，陈**通过其平安银行尾数为5841的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账32万元。被告王丽的上述账号随即向案外人朱丽平安银行尾数为6467的账号转账251600元，并向被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号转账两笔5万元、4500元，向第三人杨伟标中国农业银行尾数为3579的账号转账13800元。2018年2月28日，第三人江威通过其平安银行尾数为1305的账号向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账100万元。被告王丽的上述账号随即向第三人杨伟标中国农业银行尾数为3579的账号转账60万元，向朱丽平安银行尾数为6467的账号转账18000元，向陈**平安银行尾数为5841的账号转账382000元。2018年3月9日，原告作为出借人（甲方）与被告王丽作为借款人（乙方）签订一份《借款抵押合同》，约定：1.乙方向甲方借款93万元，借款期限自2018年3月9日起至2019年3月8日止，借款利息为月息2.3分，即月利率2.3%，每月9号前支付当月利息；2.乙方自愿将其名下位于广东省佛山市南海区**********************[房地产证号：粤（2017）佛南不动产权第*******号]的房产抵押至甲方名下，甲乙双方确认该抵押物的价值为130万元，为乙方向甲方借款本金93万元及利息、违约金、律师费、诉讼费、诉保费、担保费等提供抵押担保；3.乙方收取甲方将借款金额以现金及银行转账方式划入以下的银行账户：银行账号开户名王丽，开户银行中国农业银行佛山普君新城支行，账号尾数为0178；4.因乙方未能及时偿还借款本金或利息，又或者存在其他违约行为导致甲方提起诉讼，所产生的诉讼费、案件诉讼费（案件受理费）、诉讼保全费、评估费、公告费、财产保全担保费、拍卖费、执行费等一切费用由乙方承担等。同日，原告与被告王丽对广东省佛山市南海区**********************办理了抵押登记[粤（2017）佛南不动产权第*******号]，不动产登记证明载明被担保债权数额为93万元。2018年3月21日，被告王丽中国农业银行尾数为0178的银行账户向案外人刘**尾数为2855的账号转账5元。原告向被告王丽中国农业银行尾数为0178的银行账户转账93万元。被告王丽的上述账号随即向原告上述账号转回21390元，向案外人骆**中国农业银行尾数为2870的账号转账10500元，向陈**平安银行尾数为5841的账号转账898100元。被告王丽于当日现给原告出具收据，确认收到借款93万元。另查1，2019年2月14日，原告与广东泽康（顺德）律师事务所签订一份《民事委托代理合同》，约定原告委托广东泽康（顺德）律师事务所代理诉讼，原告需向广东泽康（顺德）律师事务所支付律师费2万元。广东泽康（顺德）律师事务出具发票确认收到原告律师费2万元。另查2，本院调取了骆**中国农业银行尾数为2870的账号2016年1月1日至2019年5月16日的交易明细，经审查，骆**上述账户与第三人江威存在三笔交易往来、与陈**、唐**均存在一笔交易往来，与被告王丽除上述2018年3月21日的转账10500元外，无其他交易往来。本院调取了第三人江威中国农业银行尾数为2870的账号2016年1月1日至2019年5月8日的交易明细，经审查，江威上述账户与王**存在多笔大额款项往来。本院调取了唐**平安银行尾数为5535的账号2016年1月1日至2019年5月5日的交易明细，经审查，唐**上述账户与王**存在多笔大额款项往来。另查3，第三人江威、陈**在平安银行留存的开户信息中登记的工作单位为佛山市捷诺创投信息服务有限公司（以下简称捷诺公司）。另查4，被告王丽于2019年5月7日向佛山市*********派出所报警处理。另查5，被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号于2018年5月注销。诉讼中，原告述称：被告说的姓江的和杨伟标我都不认识，我是通过银行转账给被告的。被告是说借我的钱去生意周转，我还问她你借那么多钱有无这个能力去还利息。她说她自己评估过自己有这个能力去还利息和本金。借款是在顺德大良嘉尚路房产中介的一个姓冯的朋友介绍给我的，我和姓冯的是朋友介绍认识的，他和我说他做房产中介，如果有人需要用钱就联系我，后来他说被告需要用钱，我也看了她的房产证和房子，是被告独有的，房产也没有什么贷款抵押的，预算评估大概130万元后，就应被告要求和我协商，而且被告也说是房产是她独有的。当时没有直接接触被告，只是看了她的房产，是我朋友谈好和我说的。我那个朋友叫冯伟坚。冯伟坚介绍被告和我认识后，在3月9日在罗村行政服务中心签订了借款抵押合同，然后在3月21日的他项权证出具后我就按照被告要求将钱转给了她。当时被告有一个女生陪着。在向被告转账93万元后，被告又转回的21390元是按2.3%算一个月的利息。被告王丽述称：我中国农业银行尾数为0178的银行卡自2017年10月份起在姓江手里。江先生就是江威。我中国农业银行尾数为0178的银行卡2017年10月31日存在大笔的取现应该是江威把钱转进去后又取出来，过一下我的账户。我没有收到钱，但是是江威叫人和我去银行取的，是个男的，取完钱就给了他。在季华路的农行、还有汾江路的一个银行，分了几次，因为金额比较大要预约。在没有发生交易前我不认识王**，之后通过江威知道这个事情是由王**负责。从叫我办手续那些事情可以看出。之后江威让王**办理抵押那些事情，王**有和我打过电话，办理后就没有什么联系了。我中国农业银行尾数为0178的银行卡2017年11月1日的转账18万元应该是我赎回房产证的那笔钱，那个时候我还在还农行的房贷，还差十几二十万，5632元应该是银行扣的税。第三人江威在第二次庭审后接受本院询问时述称：我是开公司的，公司名字是湖南可盟新材料科技有限公司。还有一个广东可云新材料科技有限公司，是为湖南可盟新材料科技有限公司做销售的。还有佛山市浪花文化传播有限公司，去年成立的。还有一个叫佛山市捷诺创投有限公司，但这个公司准备去办理注销。捷诺公司做一些中介服务，比如企业管理之类的。因为民间借贷当时确实比较赚钱，就做过几笔。具体几笔、金额多大不记得了。骆**是一个公司的中介，不是中介，是一个小贷公司的业务员好像是日昌盛公司的、陈**是我的妹夫，是东莞寮步的，他自己做一点生意。钟**是我的表哥，朱丽是陈**同学的老婆，不对应该是我妹妹的同学，唐**是朱丽的老公、杨伟标我不认识。陈**、钟**、朱丽、唐**与捷诺公司都没有关系。我与王丽有借贷关系。2017年9月份开始借钱给她，最开始第一笔12万元是通过钟**的账户转给王丽的。王丽从2017年她母亲癌症住院开始就一直有陆陆续续的向我借款，钟**在8月15日又借了一笔6万元给她；2017年10月份通过我妹夫陈**的账户借了一笔48万元给王丽；2017-11月份又通过陈**账户借了187000元，这笔钱是帮她还农业银行的房贷的；11月17日通过陈**转过一笔5700元过去；1月9日又通过陈**转过一笔7万元过去；1月25日通过陈**转过一笔32万元；1月28日被告转了一笔382000元还回来；12月28日通过陈**转过一笔2万元；剩下的就是通过我本人的账户在2月28日转过一笔100万元给她，这个钱我知道是她用来还抵押房产的钱；被告王丽的还款情况如下：11月30日被告通过农业银行还了一笔175080元还到唐建雄的账户上；12月4日被告通过农业银行还了一笔376120元还到唐建雄的账户上；1月9日被告通过农业银行还了一笔52500元还到唐建雄的账户上；3月21日被告通过农业银行还了一笔898100元还到陈**的账户上；1月25日被告通过农业银行还了一笔251600元还到朱丽的账户上；2月28日被告通过农业银行还了一笔18000元还到朱丽的账户上；2018年1月28日被告通过农业银行转了一笔382000元到陈**的账户上。除了上述的还款之外，我不知道有没有微信转账，时间太久不记得了。王丽的借款有约定利息，口头约定了按月息3分计算。按约定利息算的话，她还差2至3万元，因为和她认识比较久，也知道她经济状况不好，也没有要她还了。王**是一个中介，与捷诺公司没有关系。我曾以陈**、钟**、唐**、朱丽、曾**的名义对外出借过款项，王丽这个就是以他们的名义出借的，其他的应该也还有。有时候通过他们账户出借的还也是还到他们的账户上。骆**有一次她找我借过钱，应该也是转账的，时间、金额不记得了，通过谁转给她的，骆**有没有还过钱不记得了。骆**不是捷诺公司的员工。我没有骆**的联系方式。陈**是我老婆妹妹的老公，他是没有单位的。他申请信用卡填的是我单位的名字，我老婆的妹妹颜**也是填的我单位的名字。我妻子叫颜**。我借了钱给王丽，她和我说她母亲在广州住院，每个月住院费要几万元，借钱主要是这个用途。总共借了多少钱给她我不记得了。因为她前面借了，后面又不够了，中途她找过另外的人借了应该是7万到9万元，因为是七天还利息的，就找我借了一笔还掉了，后来她有做家政、月嫂，但公司只有她一个人，后面她又和别人开了减肥的店，需要设备又找我借了几笔钱，当时借钱给她是觉得她有还款能力，又有房产所以借给她。中途她还买了两条海鱼给我，所以导致了后面多次借钱给他，现在也还有联系。我与王**是通过朋友认识的。没有亲戚关系。没有通过王**介绍借贷业务，认识他也是通过几个湖南老乡认识的。但没有和他有过多的往来。我与王丽之间的每一笔借款，王丽都有写借条给我，因为王丽还清了，所以借条全部给回她了，因为是口头约定的也认识那么久了。应该小额的一些借款没有写借条。我回去查了银行记录50万元是我招商银行转到平安银行的50万元，当天下午存入了现金37万元，后面我还给王丽打了电话问她是否记得情况。王丽说她取了10几万给了曾**。后来我问了曾**，他说是差不多这个情况，确实有收大概20万元的现金，准确的数字他也不记得了。37万元应该是我本人存进来的。37万元包含王丽20万元还款，还有一些我个人累积的往来或者公司经营款，真的不记得了。刘**在捷诺公司上过班。本院经审查认为，本案为民间借贷纠纷，原告主张与两被告之间存在民间借贷关系并要求行使债权请求权，而被告王丽则抗辩本案借款涉嫌“套路贷”犯罪。对此，本院分析认为：第一，2017年10月至2018年3月期间，江威及其关联人员转入被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号的多笔款项以现金回款及转账的方式转回第三人江威及其关联人员账户，存在制造资金走账流水的情况。第二，被告王丽最初向第三人江威借款，后被告王丽向第三人杨伟标所借的60万元绝大部分转入了第三人江威关联人员的账户；后第三人江威向被告王丽中国农业银行尾数为0178的账号转账100万元，其中60万元用以偿还被告王丽欠第三人杨伟标的借款，剩余款项均转回了第三人江威的关联账户；后被告向本案原告所借的93万元除转回给原告的利息外，其余款项均转入第三人江威关联人员的账号，上述交易存在明显的“转单平账”的特征，也存在“累高债务”的嫌疑；第三，被告王丽辩称其中国农业银行尾数为0178的账号自2017年10月起由第三人江威控制，经审查，转入该账号的款项除被告王丽自认的用于偿还房屋按揭贷款及转入被告王丽中国农业银行尾数为9698的账号的款项外，其余款项存在明显的制造资金走账流水及“转单平账”的特征，且尾数为0178的账号在多笔大额交易之前存在由第三人江威一方关联人员王**的银行账号转入10元、向第三人江威一方关联人员唐**的银行账号转出1元、向第三人江威一方关联人员刘**的银行账号转出5元的情况，上述操作明显是为了确认尾数为0178的账号能否正常使用，不符合持卡人的交易习惯，从相关交易的相对方来看，上述交易由被告王丽本人操作的可能性不大，且该账户在最后一笔大额交易之后不久即注销，上述事实印证了被告王丽抗辩的第三人江威一方持有该卡并操作相关交易的事实。综合上述分析意见，本院认为本案涉嫌可能涉嫌犯罪，依法应移送公安机关。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第三项的规定，裁定如下：驳回廖汉强的起诉。原告已预交本诉受理费7099.08元，在本裁定发生法律效力后经原告申请，本院予以退还。如不服本裁定，可在裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 黄 炫二〇一九年八月十五日书记员 黄守清