广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0304民初32643号原告：招商银行股份有限公司深圳分公司，住所地广东省深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰。委托诉讼代理人：吴亚清，广东海瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄珊，广东海瀚律师事务所律师。被告：沈二东，男，1985年6月20日出生，汉族，住址河北省沧州市沧县，原告招商银行股份有限公司深圳分公司诉被告沈二东金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吴亚清到庭参加诉讼，被告沈二东经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告向原告偿还编号为8161128815003号的《个人授信协议》项下贷款本金1841103.86元及暂计至2019年1月14日尚未偿还的正常利息648.01元、逾期利息48956.8元、罚息371.67元、复息660.05元，本息合计1891740.39元，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息；2.原告有权依法处置被告作为抵押物的房产且对处置所得款项享有优先受偿权，优先受偿范围包括贷款本息及实现债权的各种费用；3.被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于保全费、公告费等）。事实和理由：原告与被告签订了编号8161128815003号《个人授信协议》，约定原告为被告提供总额为壹佰玖拾贰万元的可循环授信额度，授信期间为240个月，自2016年11月30日起到2036年11月30日止，协议还约定了利息、罚息、复息等内容。被告以名下位于广东省深圳市龙岗区布吉镇水径村中海怡翠山庄5栋3-3B(房产证号：深房地字第××号）作为抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告与被告签订了编号为8161128998006的《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供小微抵押贷款壹佰玖拾贰万元，贷款期间为60个月，自2017年1月12日起到2022年1月12日止。贷款执行利率以4.75%为基准利率上浮35%计算，即年利率为6.4125%。合同有效期内，基准利率发生变化的，合同执行利率按照14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。[详见《个人贷款借款合同》]。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，故原告请求被告偿还贷款本金及利息共计1891740.39元，之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息。综上所述，被告已经严重违约，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请贵院依据事实和法律，支持原告的诉讼请求。被告未提交书面答辩状及证据，庭审时缺席。经审理查明，2016年12月29日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订了编号为8161128815003的《个人授信协议》，协议约定：原告向被告提供总额为192万元整的可循环授信额度，授信期间为240个月，即自2016年11月30日起至2036年11月30日止；被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等。同日原、被告双方签订了《个人授信最高额抵押合同》，被告以其名下位于广东省深圳市龙岗区布吉镇水径村中海怡翠山庄5栋3-3B(房产证号：深房地字第××号）作为抵押担保，抵押担保范围为原告根据上述《个人授信协议》向被告提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用等。原、被告双方于2017年1月12日签订了编号为8161128998006的《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供小微抵押贷款192万元，贷款期限为60个月，自2017年1月12日起至2022年1月12日止；贷款利率为浮动利率，贷款执行利率以4.75%为基准利率等。同日，原告向被告指定的深圳市炜达声电子科技有限公司招商银行深圳梅龙支行银行账户放款192万元，被告签署《招商银行个人贷款借款借据》，确认收到贷款192万元。原、被告签署《个人贷款自主月供协议书》，被告以“自主月供”方式还款，期限为60个月；按月还本付息、到期按约定方式归还剩余贷款本金及当期应还利息的还款方式偿还案涉合同项下贷款，且每月应还本息金额按等额还款法计算。原告确认，贷款发放后，被告支付了2017年2月12日至2018年8月12日第1-19期的本息，此后开始逾期，至今未偿还任何款项。原告提供的用以证明被告该19期还款的招商银行已出账单列表显示的被告向原告付款的金额和时间与原告确认的被告还款金额时间一致。上述事实，有原告提交的《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议》、房产及不动产登记证明、个人贷款借款借据、零售贷款申请表、贷款列表及贷款附属信息、已出账单列表、逾期账单等证据及庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，案涉《个人授信协议》《个人授信最高额抵押合同》《个人贷款借款合同》《个人贷款自主月供协议》系原、被告双方的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告已向被告出借借款，被告应依约履行还款义务。被告经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩、质证等诉讼权利。除原告确认的被告已还款项外，无证据证明被告另有向原告还款，原告主张被告已还款19期，之后未再还款，本院依法予以采信。被告未按合同约定偿还借款，构成根本违约。原告有权依合同约定宣布贷款提前到期并提前收回已发放的贷款及按合同约定计收相应利息、罚息、复利。截止至2019年1月14日，被告尚欠原告贷款本金1841103.86元、正常利息648.01元、逾期利息48956.8元、罚息371.67元、复息660.05元，此部分事实清楚，本院予以确认。原告依据合同有权要求被告偿还上述所欠款项，且截止日后的罚息、复利均按合同约定利率计至债务实际清偿之日止。原告与被告在合同中约定以涉案房产作为抵押财产为涉案贷款提供担保，该抵押财产已办理了抵押登记，故原告依法对抵押财产享有抵押权，在被告不履行债务时，可要求以处分抵押财产的价款优先受偿。原告的诉求依法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告沈二东应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分公司偿还贷款本金1841103.86元、正常利息648.01元、逾期利息48956.8元、罚息371.67元、复息660.05元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月14日，之后的利息、罚息、复利按合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分公司就本案确定的债权对依法处置抵押财产即被告沈二东名下位于广东省深圳市龙岗区布吉镇水径村中海怡翠山庄5栋3-3B(房产证号：深房地字第××号）房产的所得价款享有优先受偿权。被告沈二东如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费21826元、保全费5000元（原告已预交），由被告沈二东负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本，并按规定预交上诉费，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  江文龙人民陪审员  曾小平人民陪审员  李春梅二〇一九年八月十九日书 记 员  赵悦琦