河南省驻马店市驿城区人民法院民 事 判 决 书(2015)驿民初字第5925号原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行。委托代理人赵二霞，系该行员工。委托代理人武曙光，系该行员工。被告王丽，女，汉族，1964年8月24日出生。原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行（以下简称农行驻马店雪松路支行）与被告王丽信用卡纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理。原告农行驻马店雪松路支行的委托代理人赵二霞到庭参加诉讼。被告王丽经本庭合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行驻马店雪松路支行诉称，被告王丽于2013年8月15日到农行驻马店雪松路支行申领金穗信用卡，2013年9月27日开户，卡号00×××16。于2013年10月11日至2013年11月2日期间，在驻马店市、西平县等地办理取现、消费等透支业务，累计未还本金金额19875元。截止2015年9月10日，因拖欠孽生的利息8067.17元、滞纳金1158.62元，其他费用98.90元，共计29199.69元。虽经多次催收，始终不予归还欠款，为维护原告的合法权益，请求判令被告偿还2013年10月11日起透支金穗贷记卡本金19875元，判令被告偿还自2013年10月11日至2015年9月10日因金穗贷记卡透支孽生的利息8067.17元、滞纳金1158.62元，其他费用98.90元，及2015年9月10以后孽生的利息、滞纳金。被告王丽未答辩。经审理查明，2013年8月15日，王丽向农行驻马店雪松路支行申请办理金穗贷记卡。2013年9月27日，农行驻马店雪松路支行经审核后向王丽发放了卡号为00×××16的农行金穗贷记卡，信用额度为20000元。该贷记卡领用协议约定：乙方（金穗贷记卡申请人）已知悉并全面理解《中国农���银行金穗贷记卡章程》(下称章程)的内容；甲方（发卡行）有权决定是否向乙方发放贷记卡，并核定乙方的信用额度，必要时可要求乙方提供担保。甲方有权根据乙方资信状况调整其信用额度，无需事先通知乙方；乙方也可以向甲方申请调整信用额度；乙方应妥善保管贷记卡及其卡片信息、密码、交易凭证和身份证件等，不得将贷记卡卡片信息、密码等相关信息泄露给他人，否则应承担责任；贷记卡发生遗失、被盗、灭失等情形的，乙方应立即通知甲方客服热线、营业网点等渠道向甲方申请挂失，挂失自挂失手续完成后立即生效，生效后不能撤销，甲方将为乙方补发新卡，新卡电子现金账户金额为0。挂失生效前产生的损失由乙方承担，但甲乙双方另有约定的除外；挂失生效后产生的损失由甲方承担，但以下情况除外：交易为电子现金交易的；乙方对该交易存在欺��、窜通他人欺诈或其他不诚信行为的。贷记卡发生伪卡欺诈交易等情形的，乙方应立即通知甲方客服热线提出否认交易声明，及时向公安机关报案，并配合甲方的调查工作；乙方联系方式、联系人等申请资料如有变更，应及时通知甲方，否则由此产生的对账单、催收通知等信函寄失、延误及其他损失由乙方承担；乙方涉嫌套现、生产经营性透支、提供不实资料办卡等违反有关法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权止付贷记卡账户；若乙方资信状况恶化或经甲方认定乙方确属套现、生产经营性透支、提供不实资料办卡等违反有关法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用贷记卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索；对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外；乙方未能按期偿还全部还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利。利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除��。电子现金账户资金不计付利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规规定的程序制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡；双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约内容等。该合约并附有农业银行收费项目及标准：个人普卡主卡80元/年、附属卡40元/年，个人金卡主卡160元/年、附属卡80元/年，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%，超限费按超过信用额度部分的5%等……。2013年10月10日，至该金穗贷记卡约定的免息还款期（到期还款日）。2013年11月2日，王丽使用该信用卡在交易地点河南长通运输有限公司银联郑州���及驻马店分行西平县支行处办理取现、消费交易。截止至2013年11月2日，王丽使用该信用卡办理取现、消费等交易实际拖欠本金为19875元，到2015年9月10日止产生透支利息8067.17元、滞纳金1158.62元及其他费用98.90元，共计29199.69元。该卡发生透支后，农行驻马店雪松路支行曾多次向王丽催收透支本息，王丽至今仍未履行归还义务。上述事实，有当事人陈述及相关证据经庭审质证，本院据以认定。本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告王丽向原告农行驻马店雪松路支行申请办理了信用卡，并通过信用卡使用了银行款项即进行透支，其与原告农行驻马店雪松路支行之间形成了借款合同关系。该借款合同未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同双方当事人均应诚实、全面地履行合同义务。在原告农行驻马店雪松路支行依约发放信用卡，并履行发放贷款等合同义务后，被告王丽未在还款期限内偿还所使用的银行款项，应当承担违约责任。故原告农行驻马店雪松路支行主张被告王丽偿还至2013年10月11日前本金19875元，以及2013年10月11日至2015年9月10日期间产生的透支利息8067.17元、滞纳金1158.62元及其他费用98.90元，共计29199.69元的诉讼请求，本院予以支持。原告农行驻马店雪松路支行请求的2015年9月10日起至王丽还款之日止的透支利息和滞纳金按双方合同约定计算履行。依照《中国人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条第一款之规定，判决如下：限被告王丽于本判决生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司驻马店雪松路支行支付欠款19875元、透支利息8067.17元、滞纳金1158.62元及其他费用98.90元，共计29199.69元。2015年9月10日起至本判决确定的履行期限届满止期间的透支利息和滞纳金按双方合同约定计算。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费530元，公告费300元，由被告王丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省驻马店市中级人民法院。并自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，逾期按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨明霞审 判 员  王继伟人民陪审员  赵培东二〇一六年二月二十三日书 记 员  龚 勋