广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2015）穗番法民二初字第1094号原告：广州xx商业银行股份有限公司，住所：广州市天河区。法定代表人：王xx，职务：董事长。委托代理人：吴x、冯xx，均系该行职员。被告：苏xx，身份证住址：福建省福安市。被告：林xx，身份证住址：福建省福安市。被告：王xx，身份证住址：福建省福安市。原告广州xx商业银行股份有限公司（以下简称广州xx行）诉被告苏xx、林xx、王xx金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广州xx行的委托代理人吴迪到庭参加诉讼，被告苏xx、林xx、王xx经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告广州农某诉称：2015年2月12日，原告与被告苏xx、林xx签订了《个人借款合同》（合同编号：1423041201500060），根据合同第2条和第4条约定：原告向被告苏xx、林xx提供贷款60万元，期限自贷款实际发放之日起计18个月，具体以出具借据为准。根据《个人借款合同》第9.2条约定，被告王xx又与原告签订了《保证合同》（合同编号：1423041201500106），约定由被告王xx为被告苏xx、林xx的贷款承担连带保证责任。原告与被告苏xx、林xx于2014年7月29日签订了借款借据（编号：1423041201500060001），借款金额为60万元，借款日2015年2月12日，到期日2016年8月12日，期限内利率为月息15‰，还款方式为按月等额还本付息。被告苏xx、林xx根据《个人借款合同》第7.1条的还款约定，至2015年8月31日共归还了本金60645.76元，但被告苏xx、林xx自2015年4月开始逾期还款。根据《个人借款合同》第12.1.1条的约定，被告苏xx、林xx已明显违反本合同的还款约定，构成根本违约，故原告根据12.3.3条约定，有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求被告苏xx、林xx提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，且根据《保证合同》第2条、第3条约定，被告王xx应该对被告苏xx、林xx的欠款承担连带清偿责任。综上所述，鉴于被告未能按约定和原告要求归还逾期贷款，使原告的合法权益收到严重侵害，特向贵院提起诉讼请求：1、判决解除原、被告之间签订的借款合同；2、判决被告苏xx、被告林xx立即偿还贷款逾期本金539354.24元，欠息（暂计至2015年8月31日是40929.77元），利息、逾期利息、复息按合同约定利率计算至贷款逾期本息清偿完毕之日止；3、判决被告王xx对被告苏xx、林xx拖欠的本金及利息承担连带清偿责任；4、判决三被告承担全部诉讼、财产保全、公告等实现债权的费用。被告苏xx、林xx、王xx下落不明，经本院公告送达传票传唤，公告期限届满至今均没有应诉及答辩。经审理查明：广州农某是领有中国银行业监督管理部门颁发的《金融许可证》的金融机构。2015年2月12日，广州农某作为贷款人（乙方），苏xx、林xx作为借款人（二人为甲方）签订一份《个人借款合同》（编号：1423041201500060），约定：广州农某向某、林xx发放金额为60万元的贷款，用于流动资金，借款期限为18个月，自2015年2月12日至2016年8月12日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；借款月利率为15‰，甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，乙方有权在借款到期后按罚息利率计收复利；本合同项下借款实际发放后，如遇中国人民银行调整人民币同期贷款基准利率，借款利率按本合同利率不变；本合同项下借款本息的归还方式为等额本息还款法分期还本付息，还款日为每月10日，最后一次还款日为借款到期日；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期均构成本合同项下的违约事件，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，行使乙方享有的任何担保权利……；本合同的担保方式为个人保证，并另行签订《保证合同》。同日，广州农某作为债权人（乙方），王xx作为保证人（甲方）签订一份《保证合同》（编号：1423070201500106），约定甲方为苏xx、林xx的《个人借款合同》提供不可撤销连带责任保证，担保范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费某）……；保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。上述合同签订后，广州农某依约于2015年2月12日向某、林xx发放了贷款60万元，苏xx、林xx在《借款借据》上签名确认。苏xx、林xx自2015年5月开始逾期还款，截至2015年8月31日，苏xx、林xx尚欠广州农某借款本金539354.24元（其中逾期本金122352.39元）、利息34522.80元、逾期利息4748.92元、复息1658.05元未付。广州农某以苏xx、林xx未依约清偿借款本息，王xx未承担保证责任为由，向本院提起本案诉讼，但没有申请财产保全，尚未产生保全费用。以上事实，有广州农某提供的个人借款合同、借款借据、保证合同、还款记录表、欠息情况表、当事人（原告）陈述等证据证实。本院认为：苏xx、林xx、王xx经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、质证等诉讼权利。广州农某与苏xx、林xx签订的《个人借款合同》及广州农某与王xx签订的《保证合同》，主体适格，本案查明的内容意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。苏xx、林xx未按期清偿借款本息，其行为已构成违约，符合合同约定的解除合同的条件。因此，广州农某提出解除《个人借款合同》，并要求苏xx、林xx清偿所有借款本息的诉讼请求，本院予以支持。苏xx、林xx应清偿借款本金539354.24元及欠息（暂计至2015年8月31日利息为34522.80元、逾期利息为4748.92元、复息为1658.05元，自2015年9月1日至借款实际清偿日的利息、逾期利息、复息按中国人民银行的有关规定及上述合同约定计算，利率分别为月利率15‰、22.5‰、22.5‰，计算基数参照借款合同约定的分期应还款项确定）。王xx作为连带责任保证人，应按照《保证合同》的约定对被苏xx、林xx的前述债务承担连带保证责任。广州农某的该项诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。王xx承担保证责任后，有权向某、林xx追偿。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州xx商业银行股份有限公司与被告苏xx、林xx于2015年2月12日签订的《个人借款合同》（编号：1423041201500060）；二、被告苏xx、林xx于本判决发生法律效力之日起五日内向原告广州xx商业银行股份有限公司偿还借款本金539354.24元及欠息（暂计至2015年8月31日利息为34522.80元、逾期利息为4748.92元、复息为1658.05元，自2015年9月1日至借款实际清偿日止的利息、逾期利息、复息分别按月利率15‰、22.5‰、22.5‰计算，计算基数参照借款合同约定的分期应还款项确定）；三、被告王xx对上述第二判项确定的债务负连带清偿责任；四、被告王xx承担保证责任后，有权向被告苏xx、林xx追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9800元及公告费600元，由被告苏xx、林xx、王xx共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  王薇薇人民陪审员  谭菲映人民陪审员  陈 璐二〇一六年二月二十二日书 记 员  梁玉华