湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1229民初659号 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司，住所地：湖南省靖州苗族侗族自治县新建中路**，统一社会信用代码：91431200MA4L21NL5Q。 法定代表人唐自军，该公司董事长。 委托代理人石明（特别授权），男，1988年7月4日出生，苗族，系原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司职员，住靖州苗族侗族自治县。 被告严巍，男，1982年7月16日出生，汉族，湖南省靖州苗族侗族自治县人，住靖州苗族侗族自治县。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司（简称靖州农商行）与被告严巍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法由审判员杨朝多适用简易程序公开开庭进行了审理。原告靖州农商行的委托代理人石明到庭参加诉讼，被告严巍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告靖州农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金100000元，并按约定支付利息和逾期罚息30654.26元（计算截止至2019年6月22日），其余利息和逾期罚息按月利率15.525‰计付至借款本金还清之日止；2、判决确认原告有权对被告提供的抵押物即位于靖州苗族侗族自治县渠阳镇玉麟街的房产（房产证号为靖房权证2003字第**-××号，建筑面积111㎡）的处置所得价款在上述借款本金、利息、罚息以及实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年4月22日，被告以其位于靖州苗族侗族自治县渠阳镇玉麟街商住楼重新装修为由向原告（即原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社城中分社，下称城中信用社）提交了100000元的借款申请书，并以该房产（房产证号为靖房权证2003字第**-××号，建筑面积111㎡）作抵押担保。经原告审核同意，双方签订了《个人贷款合同》及《抵押合同》，并按规定办理了抵押登记（房屋他项权证号为靖房他证2015字第××号）后，原告于2015年4月26日向被告发放了贷款100000元，约定于2018年4月23日到期，月利率为10.35‰，逾期罚息月利率15.525‰（即在10.35‰基础上加收50%），按月结息，分期还本，具体还款计划为：2015年12月底还本金5000元、2016年12月底还本金5000元、2017年12月底还本金10000元、2018年4月贷款到期后结清贷款本息。 借款后，被告仅归还了利息18笔，利息金额为29047.99元。截至2019年6月22日止，被告尚欠原告本金100000元、利息30654.26元【100000元×1093天×10.35‰÷30天＋100000元×425天×10.35‰×（1+50%）÷30天-29047.99元】。经原告多次催收，被告未按照约定还本付息。 为维护原告的合法权益，特请求人民法院依法支持原告的上述诉讼请求。 被告严巍未应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证，并就有关证据和事实向当事人进行了质询，被告不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证权利，经过全面、客观地审核证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2015年4月22日，被告严巍以购买的位于靖州苗族侗族自治县渠阳镇玉麟街的商品房（房产证号为靖房权证2003字第**-××号，建筑面积111㎡）需要重新装修为由向城中信用社申请贷款100000元。同年4月23日，被告严巍与城中信用社订立《个人贷款合同》，该合同约定：本合同项下借款金额100000元，借款期限36个月（自实际提款日起算，实际提款日以借据为准），月利率10.35‰，用途为房屋装修；按月结息（结息日为每月20日），分期还本，具体分期还款计划为：2015年12月底还本金5000元、2016年12月底还本金5000元、2017年12月底还本金10000元、2018年4月贷款到期后结清贷款本息；逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；本合同项下借款为抵押贷款；借款人承诺承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及贷款人为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、鉴定费、拍卖费、公告费等。该合同第二部分第十条10.1规定：“发生下列情形之一的，构成借款人违约：（1）借款人不按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项，或不履行本合同任何其他义务，或违背在本合同项下的陈述、保证或承诺的；……。”第十条10.2规定：“借款人违约，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；（5）借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；……。” 同日，被告严巍与城中信用社订立《抵押合同》，由被告严巍用其上述商品房为涉案贷款提供抵押担保。该合同第二条规定：“本抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费、保全费、鉴定费、评估费、拍卖费、税金、过户费、抵押物处置费等）。”第九条关于“抵押权的实现”第二款规定：“主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿的，抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。对抵押物实际处置价值超出本合同约定的担保债权以外的部分，抵押人同意优先偿还主合同的债务人在抵押权人处的其它债务。上述‘期限届满’包括抵押权人依照国家法律、法规规定和主合同的约定宣布主合同项下债务提前到期的情形。” 2015年4月24日，双方就抵押的商品房依法办理了抵押登记（房屋他项权证号为靖房他证2015字第××号）。 2015年4月26日，城中信用社向被告严巍发放贷款100000元。 借款后，被告严巍仅归还了利息29047.99元。截至2019年6月22日止，被告严巍尚欠城中信用社本金100000元、利息30654.26元。 2015年11月27日，原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社及所辖农村信用社（分社、储蓄所）自行终止，债权债务由原告靖州农商行及其辖内分支机构承接。 本院认为，城中信用社与被告严巍签订的《个人贷款合同》及《抵押合同》，均系双方自愿签订，为各方当事人真实意思表示，没有违反法律法规禁止性规定，也不具备《中华人民共和国合同法》第五十二条规定合同无效的其他情形，且抵押合同的抵押双方也到相关登记部门办理了抵押登记，上述合同合法有效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。合同签订后，城中信用社依约向被告发放了贷款，而被告未按照约定偿还贷款本息，已构成违约，应承担违约责任。因城中信用社自行终止，其上述合同权利义务由原告靖州农商行承继。故原告要求被告偿还原告借款本金100000元并按约定支付结欠的利息、逾期罚息的诉讼请求，本院予以支持。 关于原告请求确认处置抵押物行使优先受偿权问题。由于被告用其名下的财产作为借款抵押，且已办理了抵押登记，抵押权成立。按照法律规定和合同约定，被告不偿还借款本息，原告可以就被告提供的抵押物的处置价款在上述借款本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权的一切费用等范围内享有优先受偿权。故原告请求确认有权对被告所提供的抵押物的处置价款在上述借款本金、利息、罚息以及实现债权所发生的所有费用的范围内享有优先受偿权，符合法律规定，应予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告严巍于判决生效之日起十日内向原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100000元及其利息、罚息（利息、罚息按借款合同约定的结息方式自欠息之日起计算至借款还清之日止）； 二、如被告严巍未按上述期限还本付息，确认原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权对其提供的抵押物即房产证号为靖房权证2003字第**-××号的商品房处置价款在上述借款本息以及为实现债权所发生的所有费用的范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2564元，依法减半收取1282元，由被告严巍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 员 杨朝多 二〇一九年八月二十七日 法官助理 郭诗蒙 书 记 员 吴蔓青 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期 间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。