贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初5822号原告贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行，住所地：贵州省贵阳市修文县龙场镇高涧河与小夹角片区文城逸都C1栋1单元1层4号和5号门面。法定代表人：唐瑜，职务：行长。委托诉讼代理人熊伟、代用，贵州驰远律师事务所律师。被告谌洪举，男，1974年12月20日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告王晓娟，女，1981年12月23日出生，汉族，住贵州省绥阳县。原告贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行（以下简称“农商行修文支行”）诉被告谌洪举、王晓娟金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人熊伟、被告王晓娟到庭参加了诉讼，被告谌洪举经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2014年5月19日，被告谌洪举作为借款人与原告农商行修文支行（原名：贵阳农村商业银行股份有限公司江西村支行）签订了《个人借款合同》，约定被告谌洪举向原告借款30万元用于门面装修。期限自2014年5月19日至2017年5月18日，贷款利率为月利率8.9688‰（浮动利率基准利率上浮75%），按季结息，分期还款。不能按期付息则自逾期之日起计收复利。被告在本合同项下的贷款逾期的，在贷款利率基础上加收50%计收罚息。被告若违约，原告有权提前终止合同，宣布贷款立即到期，要求立即偿还所欠本金、利息及相关费用，并按贷款本金的3‰收取违约金，原告为实现债权支付的诉讼费、律师费等由被告承担。同时，被告谌洪举以其所有的房屋为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告王晓娟作为被告谌洪举之配偶向原告签订《共同债务确认书》，确认被告谌洪举《个人借款合同》项下所形成的债务为夫妻共同债务，并对上述债务承担连带责任。上述合同签订后，原告于2014年5月28日按照约定发放贷款30万元，之后被告未按期足额还本付息，已构成违约，原告为维护自身合法权益，遂诉至本院，请求判令：一、被告谌洪举、王晓娟偿还原告借款本金279640.89元及截止至2018年11月12日的欠付利息2521.82元、复利4367.23元、罚息51315.25元，并支付自2018年11月13日起以实际欠付本金为基数按月利率10.3906‰利率标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利；二、判令被告谌洪举、王晓娟向原告支付逾期还款违约金900元、律师费16937.26元；三、判令原告对被告谌洪举提供的位于贵阳市云岩区的抵押财产折价或拍卖、变卖所得价款在上述诉请第1、2项范围内享有优先受偿权；四、案件受理费、保全费、公告费由被告负担。被告谌洪举无辩称。被告王晓娟辩称，现在经济困难，这笔贷款是用房屋抵押的，准备处置房屋偿还贷款，具体金额由法院核实。经审理查明：被告谌洪举、王晓娟系夫妻，二人于2003年7月14日登记结婚。2014年5月19日，贵阳农村商业银行股份有限公司江西村支行作为贷款人（乙方），被告谌洪举作为借款人（甲方），共同签订筑农商（江西村支）行2014年个贷字05017号《个人借款合同》，主要约定：1、借款30万元用于门面装修，借款期限36个月，实际放款日和到期日以借款借据为准；2、贷款利率执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，确定为月利率8.9688‰，自起息日起如遇基准利率变动，则由乙方按中国人民银行的规定作相应调整，无需另签订合同或经甲方同意。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%，对不按期偿还的利息计收复利；3、本合同项下贷款按季结息，结息日为每季末月的第20日。采用按季付息，分期还款方式还款；4、本合同项下的担保方式为抵押担保；5、借款人未按期归还债务本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还本金、利息及费用，并按贷款本金的3‰收取违约金；6、甲方违约导致乙方采取诉讼等方式实现债权的，甲方应承担乙方为此支付的诉讼费、律师费、等实现债权的费用等。同日，贵阳农村商业银行股份有限公司江西村支行作为抵押权人（乙方），被告谌洪举作为抵押人（甲方），共同签订《抵押合同》，主要约定：1、为确保谌洪举与乙方签订的筑农商（江西村支）行2014年个贷字05017号《个人借款合同》的履行，甲方愿意为该合同所形成的债权提供抵押担保；2、抵押物为被告谌洪举名下位于贵阳市云岩区房屋；3、抵押担保范围为本金30万元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金以及实现债权和抵押权的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费等）。提供抵押的房屋已于2014年5月26日办理抵押登记（筑房他证云岩字第××号）。同日，被告王晓娟出具《共同债务确认书》，确认被告谌洪举在贵阳农村商业银行股份有限公司江西村支行的上述借款系二人的共同债务，由二人共同偿还，并对上述债务承担连带责任。2014年5月28日，原告按约向被告谌洪举发放贷款30万元，但被告谌洪举、王晓娟未能按期还款。2017年5月27日借款到期，被告谌洪举尚欠借款本金300000元，利息4640.89元，复利0元。2017年6月2日被告谌洪举偿还5000元，扣除本金359.11元，利息4640.89元。2017年12月15日偿还本金10000元，2018年3月19日偿还本金10000元。截止2019年6月30日，原告主张被告尚欠借款本金279640.89元，借期内正常利息0元，罚息75722.65元，复利10382.83元。另查明，中国银行业监督管理委员会贵州监督管理局文件黔银监复（2018）89号贵州银监局关于贵阳农村商业银行江西村支行名称变更的批复，同意贵阳农村商业银行股份有限公司江西村支行更名为贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行。上述事实，有原、被告的陈述，《个人借款合同》、《抵押合同》、《共同债务确认书》、借款借据、利息清单、银行流水等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告谌洪举签订的《个人借款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，双方当事人应按合同约定履行义务。合同签订后，原告已向被告谌洪举发放借款30万元，被告谌洪举在借款到期后未能清偿借款本息的行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告谌洪举立即偿付剩余借款本金，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告谌洪举的欠款情况，经本院核实，截止2019年6月30日，被告谌洪举尚欠借款本金279640.89元、正常利息0元，罚息75722.65元，复利9.64元（公式：利息4640.89元×罚息利率10.39065‰×天数6天/30天，自2017年5月27日计算至2017年6月2日，共计6天。2017年6月2日之后因利息已清偿完毕，不再计算复利）。之后的罚息以未还本金为基数按中国人民银行贷款基准利率先上浮75%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项还清之日止。对于原告主张的逾期还款违约金，根据合同约定按贷款本金的3‰收取，则被告应付的逾期还款违约金为900元，原告主张有据，本院予以支持。对于原告主张的律师费，其提供依据证实律师费已实际产生并支付5000元，故对律师费的主张本院仅支持5000元。被告谌洪举自愿以其所有的位于贵阳市云岩区房屋作为向原告借款的抵押担保，并办理了抵押登记，故对于原告要求对被告谌洪举提供抵押的房屋在折价、拍卖或变卖所得价款后享有优先受偿权的诉请，予以支持。被告王晓娟自愿出具《共同债务确认书》，确认案涉贷款为夫妻共同债务由二人共同偿还，并对案涉贷款承担连带责任，现谌洪举未能按期还款构成违约，被告王晓娟应当承担共同还款责任，故对原告要求被告王晓娟共同偿还借款本息的诉请，本院予以支持。其他没有实际发生的费用，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款“依法成立的合同，受法律保护。”第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，判决如下：一、被告谌洪举、王晓娟于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行借款本金人民币279640.89元，复利人民币9.64元，罚息人民币75722.65元（本金、罚息暂计算至2019年6月30日，之后的罚息以未还本金为基数按中国人民银行贷款基准利率先上浮75%后再上浮50%确定的罚息利率计算至全部款项还清之日止）；二、被告谌洪举、王晓娟于本判决生效之日起十日内支付原告贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行逾期还款违约金人民币900元，律师费人民币5000元；三、原告贵阳农村商业银行股份有限公司修文支行对被告谌洪举名下位于贵阳市云岩区房屋在折价、拍卖变或卖所得价款后在上述债权范围内享有优先受偿权。案件受理费6634元，减半收取3317元、保全费2298元，共计5615元，由二被告负担（该款原告已预交，二被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇一九年八月八日法官助理杨韵雯书记员顾正武