河南省原阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0725民初240号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。统一社会信用代码：914403000515489145。法定代表人：蒋维成，任执行董事。委托诉讼代理人：杜孟孟，河南国银律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘燕磊，河南国银律师事务所律师。被告：杨怀雨，男，1996年3月14日出生，汉族，住原阳县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司诉被告杨怀雨追偿权纠纷一案，本院于2019年1月16日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告深圳市诚信祥融资担保有限公司委托诉讼代理人杜孟孟到庭参加诉讼，被告杨怀雨经依法公告送达开庭传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告杨怀雨偿还由原告代被告支付的代偿款5013.36元；2、请求判令被告杨怀雨支付原告代偿款资金占用利息，以5013.36元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日(2018年5月8日)起计算至清偿完毕之日止(暂计至2018年5月20日为10.03元，1、2项合计5023.39元)；3、请求判令本案实现债权的费用、诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年1月8日，被告为购买郑州航空港区滨河恒通手机店的苹果6S16G金色手机而寻求借款，与借款服务中介深圳普惠快信金融服务有限公司(以下简称“普惠快信”)签署了《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权普惠快信以被告名义借款。依据被告授权，普惠快信通过北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司(“有利网”平台)签署《借款协议》进行借款，约定借款3240元，其中商品价款2400元(由商家收取)，借款管理费840元(普惠快信及第三方服务方收取)，并由原告承担连带担保责任。2016年1月8日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款5013.36元(代偿款计算标准：借款本金+借款本金*年利率24%/360*逾期天数)。依据《担保法》相关规定，原告已依约履行了担保责任。为此，原告为维护自身合法权益，依法向贵院提请诉讼追偿，请求贵院依法判如所请。被告杨怀雨未到庭，亦未向本院提交书面答辩状。为支持其诉讼请求，原告提交如下证据：1、营业执照；2、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件；3、被告身份证复印件；以上三证据证明原被告主体资格。4、授权委托书；5、个人借款合同条款与条件；6、个人借款申请表；以上三证据证明被告授权普惠快信通过有利网平台注册账户、发出借款需求及被告对电子平台签约事实予以确认。7、借款协议；8、商品交付确认书；以上二证据证明借款事实。9、代偿转账凭证；10、代偿通知书及附件《逾期客户信息及应还款明细》、《代偿逾期借款情况证明》；以上二证据证明原告已经履行担保责任。被告杨怀雨未提交证据。根据证据认证规则，原告提交的证据符合合法性、客观性、关联性要件，能够形成完整的证据链条，足以证明案件事实，被告缺席庭审，视为放弃对原告提交的证据发表质证意见的权利，本院对原告提交的证据予以认定。根据原被告提交的证据及庭审陈述，可以确定以下案件事实：2016年1月7日，被告杨怀雨欲购买郑州航空港区滨河恒通手机店销售的苹果6S16G金色手机，因资金不足需要以分期付款方式购买而寻求借款。为此，被告与中介机构深圳普惠快信金融服务有限公司签订了《个人借款合同条款与条件》、《个人借款申请表》、《授权委托书》等协议，约定：被告授权深圳普惠快信金融服务有限公司为其寻找出借人，代为签订借款合同，由深圳普惠快信金融服务有限公司向被告收取客户服务费、借款管理费等费用。《个人借款申请表》载明：购买商品为苹果6S16G金色手机，商品价格5000元（被告支付首付款2600元），借款金额2400元，分18期还款，每期245元，首次还款日为2016年2月7日，之后于每月7日还款，指定还款户名为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司四川分公司。《个人借款合同条款与条件》载明：借款人同意就深圳普惠快信金融服务有限公司提供的服务支付“客户服务费”和“借款管理费”，“客户服务费”的收取方式为期间内按月收取并包含在每一期期款中；“借款管理费”在借款发放时一次性收取。还载明：1、如果借款未履行本合同项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条规定向出借人支付滞纳金。滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数。2、逾期第五天，产生30元人民币的滞纳金；逾期第30天，在已产生的滞纳金基础上再额外产生80元人民币的滞纳金；逾期第60天，再额外产生130元人民币的滞纳金；逾期第90天，再额外产生130元人民币的滞纳金。签订上述协议当天，被告从商户处领取了苹果6S16G金色手机一部。普惠快信公司遂将被告推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司。2016年1月7日，深圳普惠快信金融服务有限公司作为被告代理人通过“有利网”平台与借款出借方、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司、担保人深圳市诚信祥融资担保有限公司签订《借款协议》，约定出借方向被告提供的借款本金为3240元（手机价款2400元，管理费840元），借款年化利率为10.5%，月还等额本息数额为195.33元，并约定：原告对被告相关债务承担连带保证责任，责任范围为借款本金、利息、逾期罚息、违约金以及借款方提前还款产生的提前结清补偿金、为实现该权利等所支出的全部费用，原告向出借人授权的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司承担保证责任，保证期限自借款发生之日起至借款到期后二年止。借款协议签订后，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司根据出借人委托及被告的授权，通过“有利网”支付了被告购买手机的借款本金及相关管理、服务费等费用。此后，被告未按约定履行还款义务。原告作为保证人于2018年5月10日向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司代偿本息共计5013.36元。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告杨怀雨自愿通过分期付款方式购买手机，并签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《商品交付确认书》，认可借款金额、利息、客户服务费、借款管理费及还款方式等，此后被告已获得借款并确认收到手机，故杨怀雨应按上述协议约定履行还款义务。现因被告杨怀雨未按约定履行还款义务，已构成违约。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司作为保证人根据双方协议约定代其履行了还款义务，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条规定“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定“保证人自行承担保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”的相关规定，原告有权向被告进行追偿，但其只能在主债权范围内对被告行使追偿权，被告有相应的抗辩权。根据原告提供的相关证据，可以证实被告与深圳普惠快信金融服务有限公司签署《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议时未明确约定客户服务费、管理费等其他费用的具体数额，视为约定不明。原告主张的借款本金为3240元（包括手机款2400元及客户服务费、管理费840元），因对客户服务费及管理费约定不明，不能确定上述费用为借款本金，故本院确认杨怀雨借款本金为2400元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案被告在与深圳普惠快信金融服务有限公司签订协议时约定了逾期还款的违约金，深圳普惠快信金融服务有限公司在与有利网签订协议时约定借款的利率为年息10.5%，关于违约金及利息的约定已经超出上述法律规定的标准，因此原告主张的违约金、利息等应当按照年息24%计算。被告杨怀雨应在2016年2月7日偿还第一期借款，但其从未偿还，因此原告主张的利息应当以本金2400元为基数按照年息24%从2016年2月8日计算至原告实际代偿之日的2018年5月10日（共计27个月零3天），计款1300.8元。综上，被告应当偿还原告代偿的本金及利息为3700.8元。原告请求代偿之日起按年利率6%支付利息，符合法律规定，本院予以支持。原告关于本案实现债权的费用应由被告承担的主张，因未举证予以证实，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨怀雨于判决生效后十五日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款3700.8元及利息（以3700.8元为基数按照年息6%从2018年5月11日计算至全部款项还清之日）；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告杨怀雨负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向新乡市中级人民法院预交上诉费，并将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉权利。审 判 长  李卫芹审 判 员  卢 健人民陪审员  赵建双二〇一九年八月十七日书 记 员  郭子铭