广西壮族自治区桂林市临桂区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0312民初1898号 原告：中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行。 负责人：蒋某明。 委托诉讼代理人：黄金付，广西立横律师事务所律师。 委托诉讼代理人：马某，该银行职工。 被告：王某。 原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法由审判员石剑适用简易程序，于2019年7月18日公开开庭进行了审理，书记员蒋璇担任记录。原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行的委托诉讼代理人黄金付、马某到庭参加诉讼。被告王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。 原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行向本院提出诉讼请求:1、请求法院判令解除原告与被告于2017年12月11日签订《个人购房借款／担保合同》；2、请求法院判令被告归还原告贷款本金525798.13元，利息5968.65元（利息计算至2019年3月10日，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）；3、判令原告对被告提供的抵押物桂林市临桂区汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺16栋2单元8层2号房屋依法处置所得价款享有优先受偿权（他项权证：桂（2018）临桂区不动产证明第0046980号）；4、判令被告给付为实现债权的律师代理费24200元；5、请求法院判令被告承担本案的受理费用及其他相关费用。事实和理由：2017年12月11日原告与被告王某签订了编号［一手贷］字［桂林分］行［临桂］支行［2017］年［0001493］号《个人购房借款／担保合同》（以下称《借款合同》）。《借款合同》约定原告向被告发放个人一手住房购置贷款人民币530000元，期限为30年，2018年5月4日将530000元的款项发放到桂林汇荣建设开发有限公司帐户，被告王某用桂林市临桂区汇荣桂林Ａ区二期尚玺16栋2单元8层2号房屋依法办理了抵押权登记。《借款合同》同时对利息、罚息、律师费用、案件受理费、保全费用等为实现债权而产生的费用进行了约定，这些费用均由被告来承担。由于被告于2018年9月份开始出现逾期还款，逾期还款违约现象至今连续逾期达3期、累计达6期以上，经原告催收多次，均未偿还，依照《借款合同》规定，借款人连续三期或累计六期未足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同和未清偿的借款立即到期，及解除本合同。由于被告的违约行为，导致《借款合同》的目的不能实现，原告为维护自身权益，依法提起上述请示，请求法院依法支持原告诉讼请求。 原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行为证明其主张提供以下证据：证据一、身份证、结婚照、户口簿、证明，证明被告具有承担民事责任主体资格；证据二、个人借款合同/担保合同，证明借款合同约定系双方真实意思表示，合同合法有效，对双方具有法律约束力，担保合同系双方真实意思表示，合同合法有效，对双方具有法律约束力；证据三、房产他项权证、土地他项权证、房产证、土地证，证明被告同意以其名下临桂县临桂镇世纪大道西路北侧汇荣桂林桂林A区二期尚玺16幢2单元8层2号房屋为原告发放的借款提供抵押担保，并已办理抵押登记手续；证据四、借款凭证业务回单、信贷管理系统截图，证明原告于2018年5月4日向借款人发放借款530000元，以上借款分别于2048年5月4日到期；证据五、解除合同通知书、合同催收通知书、邮寄凭证，证明借款人违约后，原告向被告发送解除合同通知书，并向其催收追偿剩余贷款；证据六、委托代理协议，证明原告委托律师进行不良贷款催收事项及代理费用是按广西律师服务收费标准的规定支付；证据七、银行流水，证明被告拖欠原告借款的事实；证据八、微信截图，证明原告方的员工与其催收及被告已经拒绝履行合同的行为；证据九、发票和请款单，证明原告向律师事务所支付的律师费用。 被告王某未作书面答辩，也未出庭参加诉讼。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩、举证并向对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩、举证和质证的权利。原告提供的证据以及陈述的事实，本院予以确认。 经审理查明：原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行:类型股份有限公司分公司（上市）；成立日期1986年5月15日；经营范围办理人民币存款、货款、结算业务，办理票据贴现、代理发行金融债券，代理发行、代理兑付、销售政府债券，代理收付款项及代理保险业务，外汇存货款、外汇汇款、外汇兑换、国际结算、结汇、收汇、资信调查、咨询、见证业务，经监管部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。2017年12月11日原告与被告王某签订了编号［一手贷］字［桂林分］行［临桂］支行［2017］年［0001493］号《个人购房借款／担保合同》，合同约定：“第一条贷款种类与金额……。第二条贷款用途与担保方式……。第三条贷款期限……。第四条贷款利率……。第五条放款……。第六条还款……。第七条提前还款……。第八条贷款展期……。第九条罚息、违约金及利率调整……。第十条保证担保……。第十一条争议解决……。第十二条合同生效……。第十三条补充条款……。第十四条违约及违约责任14.1发生下列情形之一的，贷款人可以采取第14.2条所列措施：Ａ、……；Ｂ、……；Ｃ、……；Ｄ、……；Ｅ、……；Ｆ、……；Ｇ、……；Ｈ……；Ｉ……；Ｊ……；Ｋ……；Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；Ｍ、……；Ｎ、……。14.2发生14.1条约定情形的，贷款人可以采取下列一项或多项措施：（1）……；（2）……；（3）……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）……；（7）……；（8）……；（9）……。第十五条共同借款……。第十六条扣收……。第十七条费用如借款人或担保人违约，应当承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费／仲裁费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。第十八条抵押物……。第十九条抵押担保范围抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十条抵押登记……。第二十一条抵押物的处分……。第二十二条质物……。第二十三条质押担保范围……。第二十四条支付和登记……。第二十五条质物的处分……。第二十六条保证方式……。第二十七条保证期间……。第二十八条扣收……。第二十九条转让……。第三十条借款人和担保人承诺……。第三十一条保险……。第三十二条公证……。第三十三条通知……。第三十四条保密……。第三十五条独立性……。第三十六条送达及诉讼／仲裁文书送达地址确认36.1借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。36.2借款人、担保人确认以本合同签署页记载的地址作为本合同项下争议所涉诉讼／仲裁文书的送达地址。诉讼／仲裁文书包括但不限于传票、开庭通知书、判决书、裁定书、调解书、限期履行通知书等。借款人、担保人同意仲裁机构或法院可使用本合同签署页所记载的传真、电子邮件、微信号送达仲裁／诉讼文书，但判决书、裁定书、调解书除外。上述送达约定适用于仲裁和诉讼程序中的一审、二审、再审和执行各个阶段。对于上述送达地址，仲裁机构或法院进行送达时可直接邮寄送达。借款人、担保人应确保本合同记载的地址、联系电话、传真、电子邮件、微信号等各项信息的真实有效性，相关信息如有变更，借款人、担保人应及时书面通知贷款人，否则按原信息进行的送达仍然有效，借款人、担保人应自行承担由此产生的法律后果。第三十七条通知方式……。第三十八条信息提供、查询、适用……。第三十九条对第一条的约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放一手贷，金额为人民币530000元（大写：伍拾叁万元整）（大小写不一致时，以大写为准）。第四十条对第二条第一款的约定本合同项下贷款用于购买／自建坐落于汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺16幢2单元8层2号房，建筑面积103.71平方米的房屋及坐落于／，建筑面积／平方米的车位。本合同项下贷款为个人购置住房贷款的，所贷款项用于购买家庭第1套住房（相关认定标准按照监管规定处理）。第四十一条对第二条第三款的约定本笔贷款的担保方式为抵押。第四十二条对第三条的约定本合同项下贷款期限为30年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第四十三条对第四条第一款的约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率＝年利率／12，日利率＝年利率／360。第四十四条对第四条第二款的约定……。第四十五条对第五条第一款的约定……。第四十六条对第五条第三款的约定借款人同意贷款人按Ａ发放贷款，贷款利息自实际放款日起计算。户名：桂林汇荣建设开发有限公司，账号21×××62，开户行：工行。第四十七条对第六条第一款的约定……。第四十八条对第六条第二款的约定……。第四十九条对第六条第四款的约定。第五十条对第七条第二款的约定……。第五十一条对第七条第四款的约定……。第五十二条对第九条第一款的约定……。第五十三条对第九条第二款的约定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收100%确定。第五十四条对第九条第四款的约定违约金按贷款执行利率的50%标准按日计算。第五十五条对第十条的约定……。第五十六条对第十一条的约定……。第五十七条对第十二条第二款的约定……。第五十八条……。”原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行、被告王某分别在合同上盖章、签名。合同签订后，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行于2018年5月4日依约将借款本金530000元支付至约定的桂林汇荣建设开发有限公司银行账户内。 2018年11月15日，原告到桂林市临桂区不动产登记局进行预告登记：“桂（2018）临桂区不动产证明第0046980号；证明权利或事项预告登记；权利人（申请人）中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行；义务人王某；坐落桂林市临桂区汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺16幢2单元8层02号；不动产单元号450322100019ＧＢ00042Ｆ00010032；其他预告登记种类：其他不动产抵押权预告登记预告不动产权证明号：桂（2018）临桂区不动产证明第0046979号抵押方式：一般抵押担保债权数额：530000元债权起止时间：2018年11月06日起2048年11月06日止。”2019年3月4日，原告到桂林市临桂区不动产登记局进行抵押权登记：“桂（2019）临桂区不动产证明第0012049号；证明权利或事项抵押权；权利人（申请人）中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行；义务人王某；坐落桂林市临桂区汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺16幢2单元8层02号；不动产单元号450322100019ＧＢ00042Ｆ00010032；其他产权证书号桂（2019）临桂区不动产权第0007852号抵押方式：一般抵押担保债权数额：530000元债权起止时间：2018年11月06日起2048年11月06日止。” 被告王某从2018年12月15日起，未按合同约定向原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行支付本息，截止2019年3月10日，尚欠原告借款本金525798.13元，利息5968.65元（2019年3月11日以后的利息按合同约定利息计算至清偿之日止）。 2019年3月28日，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行向被告王某发出《解除合同通知书》：“王某先生：你于2017年11月30日，向我行申请贷款530000元（借款合同编号为02103000102017一手贷0001493）。截至2019年3月10日，你已连续2期、累计6期未依合同约定还款，共拖欠我行贷款本息531766.78元。你的行为已严重违反了借款合同的约定，依据借款合同约定，我行现宣布贷款提前到期、解除借款合同，限你在10个工作日内立即清偿全部贷款本金、利息、罚息及其他费用（具体金额以我行会计部门计算为准）。否则，我行将通过法律途径予以解决。” 2019年7月3日，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行向广西立恒律师事务所交纳代理费24200元。 本院认为，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告王某签订的《个人购房借款/担保合同》，编号[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2017]年[0001493]号依法成立，双方均应恪守合同义务，被告王某未按合同约定期限向原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行支付借款本息，其行为现已构成了违约。 关于原告诉请解除《个人购房借款／担保合同》的问题，因被告王某的行为已构成违约，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行根据合同约定有权解除合同，提前收回借款，但本院认为上述合同的解除日应为原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行向本院主张权利之日为妥。关于原告诉请被告王某归还原告借款本金525798.13元，利息5968.65元（利息计算至2019年3月10日，以后利息按借款合同约定利息计算至清偿之日）的问题，因被告王某的行为已构成违约，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行的该项诉请，证据确凿，理由充分，本院予以支持。关于原告诉请对被告提供的抵押物桂林市临桂区汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺16栋2单元8层2号房屋依法处置所得价款享有优先受偿权的问题，本案被告王某就涉诉借款以其购买的房屋设定抵押，且依法办理了抵押登记，故原告作为债权人可以要求被告王某在不履行合同义务时对被告王某的抵押房屋行使抵押权。关于原告诉请被告给付为实现债权的律师代理费24200元的问题，因双方签订的合同有约定，且原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行提供了代理费的发票，故原告的该项诉请，本院予以支持。原、被告在签订合同时已约定了涉诉送达地址，本院根据原、被告确认的送达地址向被告王某寄送相关诉讼文书，而被告王某未能到庭应诉，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条第（四）项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 1、原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行与被告王某2017年12月11日签订的《个人购房借款/担保合同》编号[一手贷]字[桂林分]行[临桂]支行[2017]年[0001493]号于2019年5月28日解除； 2、被告王某支付借款本金525798.13元及利息5968.65元（上述利息计算至2019年3月10日止，2019年3月11日起的利息按合同约定计算至清偿之日止）给原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行； 3、被告王某支付律师代理费24200元给原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行； 4、被告王某届满期限内不履行上述二、三项判决的付款义务，原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行可以坐落于桂林市临桂区汇荣桂林桂林Ａ区二期尚玺XX幢X单元X层XX号房屋与被告王某协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告中国某银行股份有限公司桂林市临桂支行享有优先受偿权，折价或者拍卖、变卖后，该价款超过债权款项的部分归被告王某所有，不足的部分由被告王某清偿。 上述义务，义务人应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费9360元，本案适用简易程序，依法减半收取4680元，由被告王某承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数和代表人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费9360元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后，在上诉期限届满后未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审判员  石剑 二〇一九年八月十九日 书记员  蒋璇