江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初3527号原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：周阳，北京市炜衡（南通）律师事务所律师。被告：吴矿生，男，1989年5月12日生，汉族，住江苏省海安市。被告：仲小妹，女，1989年10月14日出生，汉族，住江苏省海安市。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银公司）与被告吴矿生、仲小妹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银公司委托诉讼代理人周阳到庭参加诉讼。被告吴矿生、仲小妹经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告归还借款本金人民币104604.91元、利息、滞纳费合计16165.07元，并支付自2019年1月29日起至实际偿还之日止的利息、滞纳费（以借款本金104604.91元为基数，按年利率24%的标准计算）；2.被告一次性赔偿原告律师费损失2678元；3.诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年11月17日，被告因家装需要向原告借款20万元，使用期限36个月，利率为固定月利率1.6%，并与原告签订信用贷款额度申请和使用合约。2016年11月18日，原告根据合同约定，实际放款192600元。被告自2018年7月1日起开始逾期还款，截止至2019年1月28日，被告累计归还借款本金85815.23元，支付利息47945.74元和滞纳费560元，尚欠借款本金104604.91元、利息和滞纳费合计16165.07元，现原告依约宣布贷款全部提前到期。两被告系夫妻关系，案涉借款发生在两被告婚姻关系存续期间，且被告仲小妹向原告出具了共同还款承诺书，该贷款应当属于夫妻共同债务。为维护自己的合法权益，原告特向法院提起诉讼。被告吴矿生、仲小妹未应诉答辩。因被告吴矿生、仲小妹未应诉答辩，亦未提供反驳证据，故本院对原告提交的新易贷现金贷款申请表、房屋装修合同、新易贷信用贷款额度申请和使用合约、还款清单、交易信息查询单、借记卡历史交易明细清单、结婚证、常住人口登记卡、情况说明、共同还款承诺书、网上银行电子回单等证据的真实性予以确认。结合原告庭审陈述及前述已确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月17日，原告（甲方）与被告吴矿生（乙方）签订新易贷信用贷款额度申请和使用合约，约定原告向被告吴矿生提供贷款额度20万元，贷款用途为家装，还款方式为按月等额本息方式。贷款期限自动用或放款日起36个月，贷款利率为固定月利率1.6%。在贷款发放的同时，原告将从被告吴矿生还款账户按贷款金额的3.7%扣收贷款动用费。还款期限内，如被告逾期付款，原告有权按日收取滞纳费（计算标准为：还款期内逾期时贷款余额0-10000元，每日滞纳费5元；逾期时贷款余额10000-20000元，每日滞纳费10元；逾期时贷款余额20000-30000元，每日滞纳费15元；更高贷款余额依以上规则类推）。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。每月最后一日为自动扣款日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日。首次贷款偿还金额除次月还本付息总额外，还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息。若被告未按期足额归还贷款本息，原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）相关费用损失等。合约的终止或解除不影响已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2016年11月18日，原告向被告吴矿生发放贷款20万元，同时扣收贷款动用费7400元，实际发放贷款192600元。期初被告吴矿生尚能足额归还按照合同约定的基数及计算方式计算的本息及滞纳费。2018年7月1日，被告吴矿生开始逾期，当日仅归还案涉借款自2018年6月1日起至2018年6月30日期间的部分利息67.32元，此后再未还款。截止至2019年1月28日，被告吴矿生共归还借款本金85815.23元，支付利息48013.06元及滞纳费560元，尚结欠本金余额104604.91元。诉讼过程中，原告陈述其诉请金额中的本金104604.91元系前述本金余额114184.77元扣除贷款动用费7400元以及被告就该笔动用费正常使用期间（2016年11月18日至2018年5月31日）产生的利息2179.86元，即被告吴矿生实际结欠原告借款本金104604.91元（200000-7400-85815.23-2179.86）。原告主张截止至2019年1月28日被告吴矿生结欠利息、滞纳费合计16165.07元，其中自2018年6月1日至2018年6月30日期间的利息以本金104604.91元为基数按照年利率19.2%计算，自2018年7月1日起被告未能按照约定归还贷款，之后的利息和滞纳费以本金104604.91元为基数按照年利率24%计算，扣除被告于2018年6月归还的利息67.32元，暂算至2019年1月28日上述利息、滞纳费合计16165.07元（1650.75+14581.64-67.32）。原告于2019年6月13日向本院提起诉讼，以诉讼方式宣布贷款提前到期。另查明，被告吴矿生与仲小妹于2013年5月3日登记结婚，仲小妹于2016年11月16日向原告出具共同还款承诺书，对吴矿生与原告签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约项下贷款，同意共同承担还款义务，范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费等实现债权的费用。原告因本案委托北京市炜衡（南通）律师事务所代理，已经向该所支付律师代理费2678元。本院认为，原告中银公司与被告吴矿生签订的新易贷信用贷款额度申请和使用合约系双方当事人真实意思表示，除合同约定的动用费收取、滞纳费及利息计收总计年利率超过24%外，其余部分不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。中银公司按照约定放款后，被告吴矿生未按期足额归还借款本息，构成违约，中银公司有权宣布贷款全部提前到期，并要求被告吴矿生提前结清贷款本息。关于被告吴矿生结欠的本金金额，经查，原告发放借款20万元的同时收取贷款动用费7400元，该动用费的性质应属当扣利息，应从借款本金中扣除，现原告诉讼请求中的本金部分已不包括该动用费，对于原告主动提出的将已扣收的动用费利息2179.86元从结欠本金中予以扣除的主张，本院予以采纳，被告吴矿生实际结欠原告借款本金104604.91元。原告主张被告吴矿生支付尚欠的自2018年6月1日起至2018年6月30日期间以年利率19.2%计收的利息符合双方合同约定，本院予以支持。原告主张自被告逾期之日即2018年7月1日起至被告实际给付之日止，以年利率24%计收利息和滞纳费，本院认为，案涉合同约定的滞纳费其性质实为违约金，按照案涉合同约定，滞纳费与利息同时计收，两项费率合计已超过年利率24%，明显过高，现原告自愿调整为以年利率24%计收，未超过法律规定的上限，本院予以准许。原告主张的律师费符合案涉合同的约定，诉请的律师费金额亦不超出江苏省关于律师服务收费相关规定的标准，本院予以支持。案涉借款发生在被告吴矿生、仲小妹婚姻关系存续期间，被告仲小妹向原告出具了共同还款承诺书，对吴矿生与原告签订的案涉贷款合同项下债务自愿承担共同还款责任，故案涉债务应认定为两被告的夫妻共同债务。原告要求两被告共同偿还借款本金、利息、滞纳费并赔偿律师费损失的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告吴矿生、仲小妹经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告吴矿生、仲小妹应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付借款本金104604.91元、利息及滞纳费16165.07元，以及自2019年1月29日起至实际给付之日止，以本金104604.91元为基数，按照年利率24%计算的利息、滞纳费。二、被告吴矿生、仲小妹应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付律师费2678元。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2769元，减半收取计1384.50元，保全费1120元，合计2504.5元，由被告吴矿生、仲小妹共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费2769元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 高   洁二〇一九年八月二十八日法官助理 见习朱慧青书 记 员 吴 梦 瑶