天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初1719号原告：中国银行股份有限公司天津河西支行，住所地天津市河**解放南路**，统一社会信用代码911201038032959065。负责人：孙勇，行长。委托诉讼代理人：边境，天津元庆律师事务所律师。被告：张瑞峰，男，1964年9月27日出生，汉族，住天津市南开区。被告：赵建华，女，1971年5月30日出生，汉族，住天津市南开区。原告中国银行股份有限公司天津河西支行诉被告张瑞峰、赵建华金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人边境到庭参加了诉讼，被告张瑞峰、赵建华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令二被告偿还原告借款本金731921.28元、截至2019年1月3日的拖欠利息36988.44元、罚息5293.79元，并支付自2019年1月4日至实际偿还之日止的利息及罚息；2、请求法院判令原告对处分抵押物即位于天津市南开区××路××庄××路××房产所得价款优先受偿；3、诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2013年10月21日，原告与被告张瑞峰签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》，约定原告为被告提供个人循环贷款额度110万元整。2013年10月21日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》，被告用位于天津市南开区××路××庄××路××房产作为抵押为其贷款提供担保，被告张瑞峰作为抵押物共有人签字确认，二被告为夫妻关系。2013年11月25日，原告与被告张瑞峰签订了《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》，被告向原告申请贷款人民币110万元整，期限为119个月，贷款用途为消费。合同签订后原告依约实际放款，但被告自2018年3月开始不按期归还贷款本息，截至2019年1月3日被告已逾期达11期，逾期本息共计142446．53元。针对被告违约行为，原告经催要无果。故起诉。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、中国银行个人循环贷款额度协议、中国银行天津市分行个人抵（质）押循环贷款合同，证明原被告权利义务关系；2、中国银行天津市分行个人消费贷款借据，证明原告依约履行放款义务。3、中国银行个人循环贷款最高额抵押合同、他项权证，证明被告对上述债务提供了抵押担保；4、逾期未还款查询，证明被告逾期情况。5、二被告身份复印件、户口本复印件，证明二被告身份信息。6、贷款委托授权书，证明赵建华应对上述债务承担共同还款责任。被告张瑞峰、赵建华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，放弃了举证、质证及对原告陈述进行抗辩的权利。经本院审核原告提交的证据，其复印件与原件核对无异。且能够证明本案发生的客观事实，本院对原告证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院根据原告提交的证据及其当庭陈述，认定事实如下：2013年10月21日，原告作为甲方，被告张瑞峰作为乙方，双方签订了编号为2013年JT9EGA字0033号《个人循环贷款额度协议》，约定：甲方向乙方提供个人循环贷款额度，金额为1100000元；额度有效期为10年，自2013年10月28日至2023年10月28日等内容。同日，原告作为抵押权人，被告赵建华作为抵押人，被告张瑞峰作为抵押财产共有人，各方签订了编号为编号为2013年ＪＴ9ＥＧＡ字0033号《个人循环贷款最高额抵押合同》，约定：本合同的主合同为抵押权人与债务人张瑞峰之间签署的编号为2013年ＪＴ9ＥＧＡ字0033号《个人循环贷款额度协议》及依据该协议已经或将要签署的贷款合同，及其修订或补充；除依法另行确定或约定发生期间外，自《额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，主合同项下实际发生的债权，构成本合同之主债权；本合同所担保债权之最高本金余额为1100000元。在主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额；抵押物为被告赵建华名下位于天津市南开区××路××庄××路××的房屋等内容。2013年11月25日，原告作为贷款人，被告张瑞峰作为借款人，双方签订《个人抵（质）押循环贷款合同》，约定：贷款金额为1100000元；贷款用途为消费；贷款期限为119个月，从2013年11月26日至2023年10月26日。如实际放款日与前述日期不一致，以实际放款日为准；本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.822917‰（此系合同签订当日利率，实际放款日如遇中国人民银行调整贷款基准利率，按实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%重新确定本合同贷款利率，不再另行通知借款人）；在本合同履行期间，贷款期限在一年以内（含一年）的，按合同约定利率计息，利率不变。贷款期限在一年以上的，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；本合同项下贷款按照按月等额本息还款方法偿还；借款人未按期归还贷款本息，视为借款人在本合同项下违约；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期等内容。同日，被告赵建华向原告出具《贷款委托授权书》，载明：本人完全同意配偶张瑞峰在贵行申请取得个人抵质押循环贷款110万元，授权本人配偶张瑞峰办理贷款一切手续。本人郑重承诺，此授权书一经签发即为生效，此授权为不可撤销地授权配偶。本人自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务等内容。上述合同签订后，原告与被告办理了抵押登记。2013年11月25日，原告向被告张瑞峰发放贷款1100000元。后二被告未按合同约定按时履行还款义务，自2018年3月开始逾期，截至2019年1月3日，二被告尚欠原告借款本金731921.28元、利息36988.44元、罚息5293.79元。本院认为，原告与被告张瑞峰签订的《个人循环贷款额度协议》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，与被告张瑞峰、赵建华签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》，为各方当事人真实意思表示，内容不违反国家法律、法规强制性规定，合同合法有效。合同各方当事人应当按照合同约定履行各自义务。原告实际履行了发放贷款义务，应享有合同约定的相关权利。被告张瑞峰未按约定按时还本付息，属于违约行为，原告有权按照约定主张合同提前到期并要求被告张瑞峰提前偿还借款本息。原告主张被告张瑞峰支付所欠借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。被告赵建华作为被告张瑞峰的配偶给原告出具《贷款委托授权书》，承诺自愿承担借款合同项下的一切法律权利与义务，故被告赵建华应对被告张瑞峰的上述债务承担共同偿还责任。二被告以其所有的案涉房屋为其借款债务抵押担保，且在相关的管理部门办理了抵押登记，故原告依约对抵押物享有抵押权，并得以按照法律规定行使该项物权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张瑞峰、赵建华于本判决生效后十日内返还原告中国银行股份有限公司天津河西支行借款本金731921.28元；二、被告张瑞峰、赵建华于本判决生效后十日内支付原告中国银行股份有限公司天津河西支行截至2019年1月3日的借款利息36988.44元、罚息5293.79元及自2019年1月4日至实际清偿之日止的利息、罚息（按《个人抵（质）押循环贷款合同》的约定计付）；三、如被告张瑞峰、赵建华到期未履行上述债务，原告有权以被告张瑞峰、赵建华提供的抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费11542元、公告费720元，由被告张瑞峰、赵建华负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  李冬平审 判 员  王成鑫人民陪审员  赵雅馨二〇一九年八月十九日书 记 员  葛舒雅附法条如下：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。