河南省商丘市梁园区人民法院刑 事 判 决 书（2018）豫1402刑初154号公诉机关商丘市梁园区人民检察院。被告人屠亚光，男，1984年2月17日出生，汉族，初中文化，个体，住河南省虞城县。辩护人陈建华，河南尊典律师事务所律师。被告人王静，女，1971年8月9日出生，汉族，高中文化，原中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行信贷科职工，住商丘市。辩护人石萌，河南金博大律师事务所律师。上列被告人，因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2017年6月24日被商丘市公安局前进分局刑事拘留，同年8月1日被逮捕。商丘市梁园区人民检察院以梁检公诉刑诉[2017]719号起诉书、梁检公诉刑追诉[2018]8号追加起诉书指控被告人屠亚光、王静犯贷款诈骗罪，于2018年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭审理了本案。商丘市梁园区人民检察院指派检察员王涛出庭支持公诉。被告人屠亚光、王静及其辩护人陈建华、石萌到庭参加诉讼。期间，退回侦查机关补充侦查二次。现已审理终结。商丘市梁园区人民检察院指控：1.2015年12月份，被告人屠亚光伪造虚假的“产品生产加工合同”，伙同被告人王静，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行贷款人民币140万元为屠亚光占有和使用。2.2015年12月份，被告人屠亚光伪造虚假的“购销合同”，伙同被告人王静，以给郭某办理人民币230万元的贷款为名，从中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行贷款人民币230万元，其中的160万元为屠亚光占有和使用。3.2016年5月份，被告人屠亚光、王静在帮助孔某（别名：孔淑梅）在中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行办理贷款过程中，私自变更收款账号，对孔谎称贷款未能审批成功，而将该笔贷款转入屠亚光办理的名为解某的邮政储蓄银行账户内，骗取贷款人民币54万元。后屠亚光将该款用于还账。贷款到期后，屠亚光无力还款，二人潜逃。公诉机关向法庭提供了被告人的供述与辩解、证人证言、有关书证等证据。认为被告人屠亚光、王静的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，构成贷款诈骗罪，有其他严重情节，系共同犯罪。请求依法判处。被告人屠亚光辩称：我不构成贷款诈骗罪。贷的款我用于企业经营了，140万元的贷款我都按月支付月息1分的利息。被告人屠亚光的辩护人意见，屠亚光的行为不构成贷款诈骗罪。宋某在办理抵押贷款时进行了考察，又收取了好处费，不存在欺诈；郭某的贷款均有银行提醒，并且屠亚光每月按时偿还银行利息，又同时打给郭某1%的利息；54万元是王静与孔某私人之间的借款，与屠亚光无关。被告人王静辩称：我的行为不构成贷款诈骗罪。140万元的贷款是屠亚光按正常程序贷的；230万元的贷款是郭某通过正规程序贷的，郭某让屠亚光用款与我没有关系；与孔某54万元的贷款，是我们私人之间的借贷，事先已经说好了，并且给孔淑梅打有借条，借条在孔某处保管；购销合同的真伪我们银行没有鉴别的能力。被告人王静的辩护人意见，140万元贷款是用真实的材料向银行申请的贷款，王静没有起到任何作用；230万元贷款不能按70万元和160万元分开，郭某在贷款前知道有宋某提供抵押担保，且宋某对屠亚光服装厂的经营状况进行了考察；银行的每笔贷款都有抵押物，银行没有损失，王静没有非法占有的目的，屠亚光每月支付给郭某2.3万元利息，郭某知道160万元的贷款；孔某的贷款账户每次银行扣除利息的时候均有人在往账户里存钱。综上，被告人王静的行为不构成犯罪。经审理查明：1.2015年12月份，被告人屠亚光伪造虚假的“产品生产加工合同”，伙同被告人王静，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行贷款人民币140万元。该款被屠亚光占有和使用。2.2015年12月份，被告人屠亚光伪造虚假的“购销合同”，伙同被告人王静，以给郭某办理人民币230万元贷款为名，骗取中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行贷款人民币230万元。其中，160万元被屠亚光部分偿还银行到期贷款及个人使用。3.2016年5月份，被告人屠亚光、王静在帮助孔某在中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行办理贷款过程中，私自变更收款账号，对孔某谎称贷款未能审批成功，而将该笔贷款转入屠亚光办理的名为解某的邮政储蓄银行账户内，骗取贷款人民币54万元。后屠亚光将该款用于还账。贷款到期后，屠亚光无力还款，二人潜逃。上述事实，有以下证据证实：（一）书证。1.户籍信息。证实被告人屠亚光、王静均有完全刑事责任能力。2.抓获经过。2017年6月23日12时许，商丘市公安局前进分局民警在陕西省渭南市党睦镇波上村一出租院内将被告人屠亚光、王静抓获。3.产品加工合同。证实阜阳天勤服饰有限公司没有业务经理刘某1，该合同系伪造的虚假合同。4.购销合同。证实嘉兴福斯特服饰有限公司没有杜某此人，该公司无此购销合同。5.协议书。证实甲方商丘舒馨家纺有限公司郭某、李永霞与乙方张爱云、丙方王子银、王爱莲、刘某2、屠亚光、王静三方协商，甲方郭某、李永霞向中国邮政储蓄银行商丘分行贷款230万元，用乙方张爱云房产（商铺一套）为甲方郭某、李永霞提供贷款抵押担保，甲方郭某、李永霞和丙方王子银、王爱莲、刘某2、屠亚光、王静为乙方张爱云提供反担保。借款期限二年。三方均有签字按印。6.协议书。证实甲方虞城县靓展制衣有限公司屠亚光、屠云霞与乙方张爱云、丙方王静三方协商，甲方屠亚光、屠云霞向中国邮政储蓄银行商丘分行贷款140万元，用乙方张爱云（商铺二套、住房一套）为甲方屠亚光、屠云霞提供贷款抵押担保，甲方屠亚光、屠云霞和丙方王静为乙方张爱云提供反担保。借款期限二年。三方均有签字按印。7.被告人王静劳动合同、工人转正定级表。证实王静系中国邮政储蓄银行股份有限公司商丘市分行员工。8.刘某1、杜某、郭某银行明细。证实屠亚光、郭某贷款后三人转账的银行流水。9.情况说明。证实郭某申请贷款160万元、70万元时所需的申请表、个人贷款面谈记录、企业保证函、身份证复印件、户口簿复印件、营业执照、税务登记证复印件、组织机构代码证复印件、借款合同、个人贷款借据、银行放款单、放款通知单、照片等。10.情况说明。证实被告人屠亚光申请贷款140万元时所需的申请表。11.孔某的身份证复印件、户籍证明、抵押贷款房产证、还款银行流水单、商丘市公安局前进分局财产查询通知单、个人商务贷款申请表、邮政储蓄放款通知单、个人贷款借据、个体工商户营业执照、税务登记证等。证实孔某贷款54万元及还款的事实。（二）证人证言。1.证人宋某的证言。2015年11月，王静对我说虞城郭某的舒鑫家纺公司效益非常好，我们银行对公司和郭某已考察过想给他贷款，让用我的房子做抵押担保，以前王静给我说过，我同意提供担保，我把我妻子张爱云的房产证给她让银行评估，评估后王静说能贷款230万元，贷款期限一年，一年还款后，可以再续一年，我和妻子就同意了，这样按照王静的安排我们在邮政储蓄银行跟郭某一起办理贷款抵押手续，我爱人张爱云签了字，王静将为郭某提供反担保的王子银、王爱莲夫妇的信息发给我，我制作了一份协议书，内容：张爱云以一商铺为郭某、李永霞贷款230万元提供担保，期限二年，王子银、王爱莲为郭某提供反担保。接着三方都在担保协议书上签了字，王静又带我和我妻子到房管局办理了抵押登记手续。2015年12月，王静找到我并开车带我到虞城县靓展制衣厂，向我介绍：这家厂是屠亚光自己租的，租期50年，厂房、员工宿舍楼和办公室都是他自己盖的，机器四五十台，这家厂有实力还没有其他银行贷款。王静又给我拿来一个杭州一个厂的订单，说要5万件衣服，每件衣服加工费130元，为了赶这批货需要向银行贷款，厂里的东西都不能抵押，问我能不能再做个担保。当时我看厂里的形势不错，有机器、有员工，觉得这个厂有实力，同意用我名下三套房：商丘市凯二小学大门西数第2、7间门面房、商丘市梁园区黄金路西侧住房为屠亚光担保。几天后，王静说银行对三套房子审核后可以贷款140万元，我和我妻子打算去南京路邮政储蓄银行找王静办理贷款抵押手续，王静说：这个件不在我这做，你们要到310转盘的邮政储蓄银行办，一切手续我都在这准备好了。我和我妻子到310邮政储蓄银行通过银行的工作人员崔某与屠亚光签订了贷款抵押合同，当时王静也在场，她和崔某拿来好些材料，翻到需要张爱云签字的地方让签了名字，其他的都没有让写也没让看。12月18日，我制作了一个协议书，以我妻子的名义与屠亚光、屠云霞(屠亚光的妹妹)签订了担保协议书，王静为屠亚光提供反担保并签字。2016年5月份，我路过虞城县杜集乡靓展制衣厂时，发现大门关着看着很冷清，我就去敲门想问怎么回事，问看门的中年男子:这不是屠亚光的厂子吗?怎么停产了?那个男子说:不是屠亚光的厂，他早就跑了，过年都没有回来，机器都没有来得及拉走。当时我就懵了，我又问他:这不是屠亚光盖的厂子咋跑了?那个男子说:这是他租俺的厂房，根本不是他盖的。这个时候我意识到被骗了。我就给王静打电话问屠亚光厂子怎么停了，王静说:俺们在找新厂，虞城杜集的厂不用了，那些机器都老了打算买新的。从那以后我就开始打听屠亚光和王静的消息，听说屠亚光和王静关系好，屠亚光之前在邮政储蓄银行贷过130万元。我找过郭硕，郭某告郭某当初以他的名义贷款230万元，其实他只用70万元，王静用160元，这70万元是王静通过刘飞打刘某2硕的郭某017年初开始，我再也联系不到王静，单位的人说她请假了。2017年1月份，郭硕告郭某，他到邮政银行把他通过王静贷款的手续调出来之后才知道，王静把贷款期限填写成十年，不是当时协商的二年，而且伪造了郭硕的郭某，把160万元转到屠亚光的舅舅杜栓荣杜某。郭硕找郭某栓荣杜某是王静和屠亚光用他的身份证办的那张银行卡，杜栓荣杜某农民。王静是邮政储蓄商丘银行的信贷科科长，我太信任她了，每次担保的时候，王静都跟我说他们银行已经对贷款方的公司做了考察，没有风险。王静还说贷款的人每月会给我1%的补偿，我和我妻子名下的房产多也想抵押出去赚些费用。2016年9月份之前，每个月王静通过转账或者现金转存的方式，共给我补偿金50万元左右。在办理每笔贷款之前，王静给我说是二年，后来我才知道贷款的期限都是十年。2017年1月份，我联系不上屠亚光、王静，3月份我就报案了，后来我缠着郭硕找郭某，郭硕开郭某着我在陕西省渭南市党睦镇街上一家手机店找到屠亚光，我问他：银行贷款你不还，你跑了想干啥。屠亚光不回答，后来他说：他舅舅是当地的镇长，给他找了一块地让他做生意，给了一个渭南的手机号，打电话可以随时联系他，过了一夜再打他的手机就打不通了，我就把这个情况给民警说了吧，民警也打不通这个号，我也没有给屠亚光介绍到渭南市做生意。2.证人郭硕的郭某。我通过刘飞认刘某2王静，我在虞城县杜集镇开了一家舒馨家纺有限公司。2015年10月份，我跟刘飞说刘某2款，刘飞说刘某2有个朋友王静是邮政银行信贷科科长，我介绍你们认识，让她给你帮帮忙。几天后，刘飞带刘某2虞城杜集镇屠亚光的靓展制衣厂门口跟王静见面，王静指着那个厂说:这是俺家的厂。以前我知道靓展制衣厂的老板是屠亚光，但没见过面。这时我才知道王静和屠亚光是两口子。后来王静帮我贷款并介绍宋永军宋某。王静说与宋永军宋某0多年了，宋永军宋某我的名义贷款230万元，但是王静从中操作只给我70万元，王静一直骗我说银行只放70万元贷款，剩下的钱银行以后再放，后来我才知道160万元被王静和屠亚光挪走了。这230万元贷款是企业经营贷款，2015年11月17日放的款，贷款期限二年。当初贷款时,王静提出向我收取10%也就是23万元的好处费,后来因为她挪用160万元被我发现后好处费也不要了，现在如果王静把挪用的160万元还上了,我也把我用的70万元还给银行。2016年10月份以后，屠亚光、王静失联，厂子关闭，我在虞城打听他们去渭南市党睦镇投奔他一个舅舅去了。2017年3月份，我开车带着宋永军宋某市党睦镇转了一天没有找到王静、屠亚光就回商丘了，又过了一个月去渭南市打听他们在党睦镇做被子生意，后来在一个手机店等了五、六小时见到屠亚光和王静，我第一个找到他的，想让他先把我的160万元贷款还上，所以没有给公安机关说。后来宋永军宋某我，我就开车带着宋永军宋某市党睦镇，屠亚光、王静不给面见，后来只在镇子上见面，不让我们去他的住处，没有法子我把我的一辆蓝色宝马车借给屠亚光开，我在车辆上安装了定位器，公安民警到党睦镇后民警在一个农村的院子里抓捕了王静和屠亚光。3.证人孔素梅孔某。2015年5月，我去商丘邮政储蓄银行办理两笔贷款，一笔10万元，另一笔54万元，当时接待我的信货员是王静，王静让我先跟她合影，并在空白手续上都签了名字，王静说:剩下的工作由他们银行填写，贷款下来通知我，让我回家等消息。几天后，王静打电话说:下来一笔10万元的贷款，另一笔54万元的贷款没下来。王静还说:因为省行检查暂时不批，等批下来再通知我。中间我多次给王静打电话问54万元的贷款下来没有，王静都说没有，让我等通知，几个月后也没有等到54万元的贷款。2017年1月份，邮政银行的人员给我打电话说:我54万元的分期贷款该还了。我说那笔54万元的贷款没有批下来，我也没有收到54万元的贷款，为什么要还?然后我就去银行找贾行长说这事，贾行长安排给王行长处理这件事情，王行长给我查询了这笔贷款后我才知道，2016年5月22日我那笔54万元的贷款批了，并且将钱转到我存折上了，几分钟后又从我的存折上转到了另外一个我不认识的人账户上了。后来贾行长给我说由他们负责找王静来处理此事，我找贾行长和王行长多次，他们告诉我说王静欠人家账太多，不来上班了，让我自己去找王静，我找不到王静，至今也没有给我处理这事，我担心将我征信拉黑，我每月给银行还款13261.07元，已经还七、八个月了。我和王静没有经济纠纷，与屠亚光、解冰涛不解某我也没有同意将54万元借给屠亚光。4.证人杜栓荣的杜某证实2015年10月，杜栓荣到杜某杜集一家靓展制衣厂给屠亚光帮忙做饭，2015年12月、2016年9月，屠亚光让其在虞城县杜集镇邮政储蓄网点办理二张邮政银行卡，都是由屠亚光使用，具体怎么用的不知道。2016年2月份，靓展制衣厂就停产没有再经营。2015年11月份，在靓展制衣厂见过王静，知道是屠亚光的女朋友，对王静不了解。5.证人刘兴旺的刘某1证实2014年秋天，在屠亚光虞城县杜集靓展制衣厂上班。2016年秋天，屠亚光欠了很多钱，每天都有人要账，工厂倒闭就没有上班。刘兴旺不刘某1天勤服饰公司的业务经理，没有与屠亚光签订过产品生产加工合同，屠亚光开车带着刘兴旺去刘某1个邮政储蓄银行办过一张银行卡，这个银行卡一直由屠亚光拿着使用。6.屠庆进的证言。证实屠亚光第一个媳妇死亡了，2015年11月30日屠亚光一直缠着给其开了个未婚证明。7.证人贾卫东的贾某2016年9月至今，我任邮政储蓄银行商丘中心支行行长。2017年初，孔素梅到孔某我几次。她在我行通过王静办理了一笔54万元的贷款，她开始找我说王静找不到了，让我帮忙找王静，我们单位和王静也联系不上，我去王静家多次她父母都找不到她。孔素梅后孔某她通过王静办理的这笔54万元的贷款没有收到。办理贷款时我并不在中心支行工作，我就安排人去查这笔贷款的档案，这笔贷款是2016年5月份办理的54万元，信贷员是王静，受托支付账户虽不是孔素梅本孔某但有孔素梅的孔某孔素梅也孔某过她签字时王静让她签的是空白表，内容是王静后来自己填的，但这就不容易查证了，我们银行也只有按照合同履行贷款。2016年12月份，王静就不上班了，谁也找不到她。2017年6月30日市行已和王静解除了劳动合同。8.证人李明玉的李某2016年5月，我在邮政储蓄银行商丘市中心分行任信贷营业部主管，孔素梅5孔某贷款是我单位王静办理的。2016年底，孔素梅到孔某贷部去找王静，王静当时已不上班了，我接待了她，她说她2016年5月份通过王静在邮政银行贷了一笔54万元的贷款没有收到，现在银行通知她还款才知道贷款已经下来了。她让我找王静问问怎么回事，孔素梅也孔某件事找过贾卫东行贾某款时收款的账户应该是孔素梅本孔某果贷款超过30万元，按照银行的规定，需要提供受托支付账户，就是说不能打到本人的卡上，程序是在贷款前签字，同意银行自动划转，贷款下来之后现转入孔素梅本孔某号，2天内银行自动划转到受托支付账号内。我们见到孔素梅之孔某也查了这笔贷款的贷款档案，受托支付账户是解冰涛，解某梅签孔某，签字也让孔素梅看孔某说是她本人的签字，但她签字的时候王静让她填的是空白的。银行有规定，在客户签字之前，像受托账户、金额、利率等关键要素是必须填好的，所以孔素梅所孔某况也无法查证，只能依据贷款合同执行。我们银行自此之后从没联系上过王静，支行就把这件事移交给了市行法律合规部了。2016年底，王静开始不怎么上班也联系不上她。王静不上班之前，有人经常到单位去找她争吵，只知道是因为钱的事情。9.证人刘飞的证刘某22013年，屠亚光在我们杜集镇街上开了一个服装厂，我们有生意往来。郭硕也是郭某装加工生意的，我们也有来往。屠亚光跟我介绍王静是他媳妇，在邮政储蓄银行信贷科上班，你要是贷款可以找我媳妇。我听到郭硕想办郭某款后我就介绍王静和屠亚光跟郭硕认识郭某介绍他们认识后，好多事情他们都自己联系了。我听郭硕、屠郭某说过通过王静、郭硕在邮郭某蓄银行贷230万元。这笔贷款其中有转给我的70万元，2015年郭硕从我郭某进过14万元法兰绒面料，一直没有给我钱，郭硕办贷郭某时候跟我商量要再从我那进一批更好的法兰绒面绒，共价值56万元，所以郭硕制作郭某个跟我之前的购销合同用于他申请贷款，合同金额70万元。我记得放款的当天早上，王静给我打电话让我带着我厂子印章过去找她，说郭硕给我郭某个购销合同差一个章，挂了电话我就到南京路路南的邮政储蓄银行找王静，王静让我在郭硕与我郭某的购销合同上盖上我厂子的章，之后王静又让我再替郭硕签上郭某，我问她:我签他的名字合适吗？王静说:没事儿，反正钱都是打到你的账户上。她这么一说，我就在那份购销合同上签了郭硕的名郭某我就离开了，接着当天中午我就收到这笔70万元的贷款。因为郭硕嫌我郭某批法兰绒面料太薄，这笔生意我们没有做成，我就把那56万元打给郭硕了，郭某凭条我一直都留着。当时我盖的是温州环宙辅料有限公司的印章。因为我是温州环宙辅料有限公司的代理商，之前我在温州环宙辅料有限公司打过10年的工，从2011开始做这个做代理商，这个章是公司给我的，我一直也都是用的这个章。余下的160万贷款我听到郭硕跟王郭某电话要钱，那个时候我才知道那160万元贷款没到郭硕手里郭某也没有听说屠亚光给郭硕签过郭某160万元的借条。10.证人崔营的证崔某屠亚光在虞城开了一家规展服装厂，给他做过两次贷款，第一次2014年贷款120万元，这笔货款2015年还清了。第二次2015年12月份贷款140万元，期限五年，从第13个月开始还本金，这笔贷款现在处于逾期状态。王静和我是同事，王静和屠亚光是男女朋友，屠亚光的第二次贷款是王静让我给他做的，当时王静跟我说，行里面都知道他们的关系，她得回避，所以让我给屠亚光办。屠亚光办理贷款时是用张爱云名下的房产做的抵押物，这笔贷款用于屠亚光的服装厂的经营，我在行面的电脑系统查询过屠亚光的征信没有问题，也去屠亚光的服装厂，当时厂子正在运营，还有10多个工人，在办理这笔贷款时屠亚光提供了身份证、户口本、婚姻状况、营业执照、资信证明、贷款用途说明。在办理这笔贷款时，我没有核实屠亚光提供的与嘉兴福特斯服饰有限公司签订的购销合同、与阜阳天勤服装有限公司签订的产品生产加工合同及虞城亿阳金都国际商品房认购书的真伪，只是查看了合同原件。这笔贷款屠亚光只还了一年的利息，2017年初该还利息的时候，屠亚光就联系不到，给王静联系也找不到人。11.证人解冰涛的解某证实屠亚光是解冰涛的解某2016年，屠亚光在虞城县杜集的靓展制衣厂搬到商丘市睢阳区产业集聚区改名鑫灿制衣厂。2016年5月22日，屠亚光向解冰涛借解某，说要邮政储蓄的卡，解冰涛没解某亚光就开车拉着解冰涛到解某凯旋路与香君路交叉口东侧的邮政储蓄银行解冰涛用解某身份证交100元办理了一张银行卡，卡办好后在银行门口直接交给了屠亚光，屠亚光要去了解冰涛的解某，并把银行卡密码告诉了屠亚光，然后屠亚光开车到南京路邮政储蓄银行接上王静回到厂里。后来，解冰涛从解某印出这张银行卡的流水，看出在5月22日这张银行卡转入54万元后又转出，这些情况解冰涛不解某过了三、四天，屠亚光在厂里把卡还给了解冰涛，解某有70多元。解冰涛就解某孔素梅。.证人耿峰的证耿某证实耿峰是孔耿某富孔某卖店的会计，不认识王静、屠亚光，记忆中曾给邮政储蓄银行开具一张2.8万元购买被子及四件套的发票，发票是孔素梅从孔某装厂开的，其他的没有开过发票。13.证人杨明卿的杨某证实杨明卿与杨某一孔某丘邮政储蓄银行找王静、李明玉副李某贾卫东行贾某孔素梅的孔某元贷款没有收到，而银行却要归还贷款，2017年3、4月份，杨明卿与杨某找孔某静，王静说54万元的贷款她用了，一时的还不上。2018年春节后，杨明卿与杨某再找贾卫东行贾某说王静和屠亚光被关起来了。（三）被告人的供述与辩解。1.被告人屠亚光的供述与辩解。我在办货款时认识的王静，她是商丘市邮政银行信贷部的信贷员。2014年12月份，我们俩开始谈恋爱。2016年12月份，因为我们欠账的事情，她经常被人堵在单位要账，工作干不下去，就跟我一起到渭南投奔亲戚，离开商丘时我们都把手机号换了，怕别人找到我们。2015年年底，当时我在虞城县杜集镇经营靓展服装厂，因为厂里的资金短缺，我找到光彩市场的邮政银行的崔营，用崔某军门宋某抵押，在商丘市邮政银行贷款140万元。当时因为没有抵押物。王静跟我说，她认识宋永军，宋某很多房子，可以给我的贷款作抵押。具体王静怎么跟宋永军说宋某不太清楚。在140万元的贷款中，我的资产的证明是假的，我将我在虞城县亿阳金都国际小区的商品房认购书提供给了崔营，认崔某上写着认购定金10万元，其实我只交了2万多元，这套房产我也没有购买，崔营让我崔某的是证明我的资产实力;崔营还让崔某供产品加工合同和购销合同，这是贷款必须具备的材料，当时我提供给了崔营一份崔某品生产加工合同”和一份“购销合同”。“产品生产加工合同”是我的虞城县靓展制衣有限公司和阜阳天勤服饰有限公司签订的合同，这份合同是我伪造的，阜阳天勤服饰有限公司的签名是刘兴旺，刘某1是刘某1公司的员工，我在厂里让他签的字，他签字前我向他说明了是贷款转账用的，阜阳天勤服饰有限公司的公章是我通过商丘的王会举找人私刻的。“购销合同”是嘉兴福斯特服饰有限公司和虞城县靓展制衣有限公司签订的，这份合同也是我伪造的。嘉兴福斯特服饰有限公司的签名是杜拴荣，杜荣拴是我舅舅，不是嘉兴福斯特有限公司的法人，杜栓荣的杜某我自已签的，嘉兴福斯特有限公司的公章是和阜阳天勤服饰有限公司的公章一起王会举帮我找人私刻的。140万元贷款我是以经营服装进原材料的名义办的贷款，款贷出来后，我事先让刘兴旺办刘某1银行卡，贷款转到刘兴旺的刘某1行卡上后，我又让刘兴旺把刘某1我的银行卡上，这笔贷款还我以前虞城的123万元贷款了。这140万元的贷款的违规操作王静知道，我告诉她了，但是王静没有具体操作。我通过刘飞认识刘某2，刘郭某郭刘某2通郭某静可以贷款，郭硕就找郭某办下来货款他用一部分，剩下的给我用。当时我确实资金周转不开，就想着用他一部分贷款。在放款前，我制作了一个郭硕与杜郭某的杜某同，合同内容是郭硕通过郭某福斯特服饰有限公司的代理人杜栓荣向杜某购进价值160万元的货物，合同上盖的嘉兴福斯特有限公司的公章是王会举帮我找人私刻的。杜拴荣也不是该公司的代理人，合同内容都是假的。合同制作好后，我把合同交给了郭硕，让郭某交给郭某。2015年11月31日晚上，我和刘飞、郭刘某2起郭某饭后，在郭硕的车郭某给郭硕写了郭某160万元的欠条，当时刘飞也在刘某2第二天这笔贷款就下来了。我之所以提供伪造的合同主要想用郭硕贷款郭某钱。郭硕的贷郭某的160万元转到我舅舅杜拴荣的银行卡上，是因为贷款必须要求有使用用途，不能转到我的卡上，只能以购买原材料、加工等经营业务的方式将贷款贷出，也就是必须要有托付合同贷出后具体使用的用途银行就监管不到了。我舅舅杜拴荣的银行卡是我让他在虞城县杜集镇的邮政银行办理的，办卡的目的就是为了贷款转账使用，当时我舅舅知道，但是他不知道我违规贷款的事情。160万元都投入到我经营的两个服装厂了，当时资金需求比较大，后来也都赔了。当时我贷款140万元和使用郭硕16郭某元货款时我手里没有余钱，外面还有借了80多万元，那时我的厂子还在运营，如果运营的好赚了钱能还上，生意赔了就还不上了。王静在办理郭硕的这郭某款具体操作中，我知道只有托付合同是伪造的，其他的我不清楚。郭硕在贷郭某知道我要用他的贷款及制作虚假的购销合同。宋永军之宋某他的房产作抵押为郭硕贷款郭某贷款前与宋永军沟宋某，用他的房产抵押后，按照总贷款金额的1%给宋永军支宋某，共给宋永军一宋某息到2016年底，在付利息时宋永军每宋某优惠1000元，我每月支付13000元，我通过银行存款或转账的方式给了他和他媳妇。我不认识孔素梅，孔某王静帮助孔素梅贷孔某冰涛是解某厂的员工，我的流动资金通过解冰涛的解某政储蓄银行卡转过款，是我让转的，我又让解冰涛转解某接取现的。2016年5月22日，解冰涛的解某蓄银行卡转入54万元是孔素梅买孔某的家纺货品给我的货款，我让孔素梅将孔某接打入解冰涛的解某第二天转入我的账户49.999万元，取现9万元是解冰涛收解某款就应该转给我，其中45万元是货款，9万元取现是我欠解冰涛的解某冰涛直接取走抵账了。这45万元用哪了现在想不起来了。2、被告人王静的供述与辩解。2015年11月份，郭硕用宋郭某的房子作担保在我行办理贷款230万元，我是经办人，当时给郭硕办理郭某的时候，屠亚光说他和郭硕商量郭某，郭硕用7郭某元，剩下的160万让屠亚光用，屠亚光给郭硕写过郭某欠条。在给郭硕办理郭某时所有的资料，我都只让郭硕在该郭某的地方签上名字，其余所有空白项都由我后来再填。放款前屠亚光制作了一份购销合同，合同内容是郭硕与嘉郭某斯特服装有限公司有进货往来，货款是160万元，嘉兴福斯特服装有限公司的委托代理人是杜栓荣，杜某栓荣的杜某号。杜栓荣是杜某的三舅，他在屠亚光的厂里打工，根本就不是嘉兴福斯特服装有限公司的代理人，委托合同上的印章应该也是假的，是屠亚光制作好这这份购销合同。2015年12月1日，郭硕的1郭某万元贷款下来转给了杜栓荣。杜某160万元转杜栓荣，杜某跟屠亚光一起生活后为了帮他做生意，我把我自己攒下的几百万都给了屠亚光，当时屠亚光有一笔123万元的贷款到期了，实在没有周转资金，我就想把郭硕的贷郭某出来160万元给屠亚光先把账还了，等有钱了再补上，但屠亚光欠的账太多了，补了一个又出来一个，根本还不完。2016年4月份，屠亚光虞城杜集的服装厂倒闭，后来筹点钱在商丘市睢阳区闫集工业国开了一个服装厂，2016年年底又经营不下去也倒闲了。这样弄的我的工作也干不下去了，只好跟着他去了渭南。2016年5月22日，孔素梅在孔某政储蓄银行一次54万元的贷款转入解冰涛的解某因为当时孔素梅刚孔某来找我说，过一段时间要用钱，让我帮她贷款支出来，这个时候屠亚光正在建新厂需要钱，我给她打电话说屠亚光要用钱，这笔贷款取出来让他用用很快就还，她到屠亚光厂里看后同意借给屠亚光用，我还给她写了一张54万元的借条。后来孔素梅到孔某理签字贷款支取手续，同意把54万元贷款转到解冰涛的解某，解冰涛是解某厂里的员工，这个账户是屠亚光提供的，之后这笔贷款怎么花的我就不知道了。上述证据均由控方提供，并经当庭示证、质证，证据来源合法，证明内容客观真实，相互间形成完整的证据锁链。事实清楚，证据确实、充分，足以认定。本院认为，被告人屠亚光伙同王静，虚构事实，隐瞒真相，伪造虚假合同，骗取银行贷款，给银行造成特别重大经济损失，其行为已构成骗取贷款罪，系共同犯罪。公诉机关指控被告人屠亚光、王静犯贷款诈骗罪的罪名不能成立，本院不予支持。被告人屠亚光、王静及其辩护人提出屠亚光不存在欺诈，贷的款全部用于企业经营了，宋永军抵宋某前进行了考察，贷款后又收取好处费，屠亚光每月按时偿还银行利息；孔素梅的孔某元贷款与屠亚光无关。屠亚光的140万元贷款是屠亚光按正常程序贷的与王静无关；郭硕的2郭某万元贷款是郭硕通过郭某程序贷的，郭硕让屠郭某用款160万元与王静也没有关系；孔素梅的孔某元贷款是私人之间的借贷，王静给孔素梅打孔某，借条在孔素梅处孔某银行的每笔贷款都有抵押物，银行没有损失，屠亚光、王静没有非法占有的目的，故屠亚光、王静的行为不构成贷款诈骗罪，应宣告无罪的辩解辩护意见。经查，被告人屠亚光与王静在处男女朋友期间，屠亚光为解决自己工厂生产中的经济困难，以及偿还到期的银行贷款，利用与被告人王静在邮政储蓄银行信贷科熟悉贷款业务流程的特殊关系及便利条件，二人相互勾结，内外串通，屠亚光虚构伪造购销合同和产品生产加工合同，以贷出款给抵押人一定比例的利息骗取抵押人的信任，共骗取银行贷款424万元不能偿还。其中，屠亚光个人占用354万元，给邮政储蓄银行造成特别重大经济损失，且有证人宋永军、宋某崔营、杜崔某、刘兴旺、刘某1等人的证言，被告人屠亚光、王静的供述与辩解予以证实，故被告人及其辩护人提出屠亚光、王静不构成贷款诈骗罪，应宣告无罪的辩解辩护意见，与查明事实不符，本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人屠亚光犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币5万元；被告人王静犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币2万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。屠亚光的刑期自2017年6月24日起至2022年12月23日止；王静的刑期自2017年6月24日起至2020年6月23日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。）二、涉案赃款人民币354万元依法予以追缴，责令退赔被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  申道强审 判 员  袁 媛人民陪审员  陈 卫二〇一九年八月二十九日书 记 员  吴 骞