江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初5291号原告：江苏姜堰农村商业银行股份有限公司，统一社会信用代码:913212001419478711，住所地：泰州市姜堰区姜堰大道**。负责人：洪其华，该公司董事长。委托诉讼代理人：朱晓晨，该公司员工。委托诉讼代理人：陈日新，该公司员工。被告：刘建麟，男，1987年2月6日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：许蓉蓉，女，1986年4月23日出生，汉族，住泰州市姜堰区。被告：申广友，男，1961年3月20日出生，汉族，住泰州市姜堰区。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司与被告刘建麟、许蓉蓉、申广友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月30日立案。依原告财产保全申请，本院裁定冻结被申请人刘建麟、许蓉蓉、申广友银行存款86000元或查封其等额价值财产。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱晓晨、陈日新到庭参加诉讼，被告刘建麟、许蓉蓉、申广友经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：依法判令1、被告刘建麟、许蓉蓉立即偿还所欠原告贷款本金84074.38元，利息、逾期利息、复利1238.38元（截止2019年7月20日），合计85312.76元，并支付自2019年7月21日起至本金清偿完毕之日止的逾期利息、复利（逾期后按年利率14.4%计算）；2、被告申广友对被告刘建麟的上述还款义务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案诉讼费等相关案件费用。因被告刘建麟于2019年8月17日已偿还贷款本金2998.8元，利息（含逾期利息及复利）2154.2元及诉讼费967元、保全费880元，总计7000元。故原告当庭变更诉讼请求为：依法判令1、被告刘建麟、许蓉蓉立即偿还所欠原告贷款本金81075.58元、利息、逾期利息、复利324.61元（截止2019年8月26日），合计81400.19元，并支付自2019年8月27日起至本金清偿完毕之日止的逾期利息、复利（逾期后按年利率14.4%计算）；2、被告申广友对被告刘建麟的上述还款义务承担连带清偿责任；3、诉讼费用由原告自行承担。事实和理由：原告于2017年3月28日与被告刘建麟签订《最高额个人担保借款合同》一份，合同金额为100000元，合同期限自2017年3月28日至2019年3月15日；同时签订了《手机自助贷款用信申请电子银行服务协议》，明确此为上述合同附件，是该合同不可分割的组成部分，并承诺共同遵守。被告申广友作为保证人为被告刘建麟的借款提供连带责任保证担保；许蓉蓉签订配偶承诺书作为共同借款人，承担共同还款责任。合同签订后，原告依约于2018年12月15日向被告刘建麟发放贷款100000元，借款期限至2019年3月15日，年利率为9.6%，按月结息。但被告刘建麟未按约偿还贷款本息，被告申广友未履行担保责任，许蓉蓉未履行共同还款责任，构成了合同项下违约。被告刘建麟、许蓉蓉、申广友未答辩，亦未提交相关证据。经审理查明：2017年3月28日，原告与被告刘建麟签订姜堰农商银行高保个借字[2017]第12500536020020号《最高额个人担保借款合同》一份，约定：被告刘建麟（借款人）向原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司（贷款人）申请借款，被告申广友作为担保人为被告刘建麟自2017年3月28日起至2019年3月15日止，在原告处办理的最高本金余额不超过壹拾万元的借款提供担保；在此期间和最高本金余额内，借款人可以循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、利率、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；借款凭证为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；借款利率以借款凭证记载为准；违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。等等。同日，原告与被告刘建麟签订《手机自助贷款用信申请电子银行服务协议》，约定本协议作为原、被告签订于2017年3月28日编号为姜堰农商银行高保个借字[2017]第12500536020020号个人借款合同的附件，为该合同不可分割的组成部分。2017年3月28日，被告许蓉蓉以配偶身份向原告出具借款人配偶承诺书，承诺上述借款为共同借款，愿意承担共同还款责任。2018年12月15日，原告向被告刘建麟发放贷款100000元。借款借据记载借款期限至2019年3月15日，年利率为9.6%，每月20日结息。后被告刘建麟未能按期足额还款，至2019年8月26日，仅结清借款本金18924.42元及部分利息，尚欠本金81075.58元，利息、逾期利息及复利324.61元，合计81400.19元。中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条规定，短期贷款，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。等等。以上事实，有原告提交的《最高额个人担保借款合同》、《手机自助贷款用信申请电子银行服务协议》、借款人配偶承诺书、借款借据、欠息计算表、结婚证、三被告身份证以及原告的当庭陈述等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告刘建麟签订的最高额个人担保借款合同及手机自助贷款用信申请电子银行服务协议，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，应为合法有效，作为合同的当事人均应当全面履行合同约定义务。原告按约向被告刘建麟履行了出借资金的义务，被告刘建麟仅归还了部分借款本金及利息，故原告要求被告刘建麟偿还借款本金及支付借款利息、逾期利息及复利的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告许蓉蓉以配偶身份向原告出具承诺书，愿意为被告刘建麟的借款承担共同还款责任，故被告许蓉蓉应承担共同还款之责。被告申广友作为连带保证担保人，在借款人未按照合同约定偿还借款本息的情况下，依法应对借款人没有清偿的借款本息承担连带清偿责任。被告申广友承担保证责任后，有权向债务人刘建麟及承诺承担共同还款责任的被告许蓉蓉追偿。原告自愿承担本案诉讼费用，不违反法律规定，本院予以支持。被告刘建麟、许蓉蓉、申广友经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃对原告诉讼请求反驳及对其证据质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘建麟、许蓉蓉于本判决生效之日起十日内偿还原告江苏姜堰农村商业银行股份有限公司借款本金81075.58元、利息、逾期利息及复利324.61元（截止2019年8月26日），并支付逾期利息（自2019年8月27日起至实际清偿之日止以本金81075.58元为基数，按年利率14.4%计算）及按照中国人民银行规定计收的复利；二、被告申广友对上述还款义务承担连带保证责任，被告申广友承担保证责任后，有权向被告刘建麟、许蓉蓉追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1934元，减半收取967元，保全费880元，合计1847元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费1934元。审 判 员 俞海虹二〇一九年八月二十八日法官助理 李苗苗书 记 员 蒋 玮附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。