河南省信阳市平桥区人民法院刑 事 判 决 书(2019)豫1503刑初235号公诉机关河南省信阳市平桥区人民检察院。被告人孔静静，女，1981年3月5日出生于山东省济宁市，汉族，初中毕业，个体工商户，住济宁市任城区。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月18日被抓获，11月23日信阳市公安局直属分局刑事拘留12月28日被逮捕。辩护人张慧君，河南上品律师事务所律师。信阳市平桥区人民检察院以信平检刑诉（2018）159号起诉书指控被告人孔静静犯骗取贷款罪，于2019年5月8日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。信阳市平桥区人民检察院指派检察员马玲姬出庭支持公诉、被告人孔静静及其辩护人张慧君等到庭参加诉讼。现已审理终结。信阳市平桥区人民检察院指控，2015年12月，被告人孔静静伙同王某（另案处理，其前夫）虚构其拥有位于曲阜市经济开发区裕隆东路与大学西路交汇处21450平方米的出让土地的事实，提供虚假产权证明材料，为信阳淮河林业有限公司（法人代表张某3）作抵押担保。2015年12月9日，信阳淮河林业有限公司与中原银行股份有限公司罗山支行签订贷款合同，向中原银行贷款2000万元。该笔贷款经中原银行信阳分行审批，分三笔发放至信阳淮河林业有限公司账户，其中820万元通过银行转账的方式分八笔转入孔静静账号为62×××12的农业银行账户。该笔贷款于2018年11月30日到期，截止2019年5月5日，该笔贷款尚欠本金1617.52万元。针对上述事实，公诉机关提供了相关证据，认为被告人孔静静的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一的规定，构成骗取贷款罪，请求依法判处。被告人孔静静对起诉书指控的犯罪事实无异议。其辩护人辩护意见提出，孔静静不知土地证是虚假的，其银行卡保管在王某的公司里；期间只是配合王某办理贷款手续签字，对贷款没有起到直接决策的作用，没有使用赃款，故在共同犯罪中系从犯，认罪态度好，又是初犯，被害单位等有过错，孔静静父母年迈、孩子小，请求减轻处罚。经审理查明，2015年12月，被告人孔静静的前夫王某（另案处理）欲骗取银行贷款，王某虚构其拥有位于曲阜市经济开发区裕隆东路与大学西路交汇处21450平方米的出让土地的事实可以抵押贷款，随与信阳淮河林业有限公司法人代表张某3商定共同贷款2000万元，平分贷款，各自承担利息及还款事项。期间王某提供其制作的署名孔静静的虚假产权证明材料，为贷款作抵押担保，孔静静在贷款手续上签名予以认可。2015年12月9日，信阳淮河林业有限公司与中原银行股份有限公司罗山支行签订贷款合同，向中原银行贷款2000万元。该笔贷款经中原银行信阳分行审批，扣除信阳淮河林业有限公司贷款合同约定的240万元费用后，分三笔发放至信阳淮河林业有限公司账户。2015年12月31日，张某3与王某、孔静静约定并签订协议：2000万贷款划扣240万后，双方各自使用880万，其中820万元通过银行转账的方式分八笔转入孔静静账号为62×××12的农业银行账户。该笔贷款于2018年11月30日到期，截止2019年6月28日，该笔贷款尚欠本金1542.52万元。上述犯罪事实，有公诉机关提供并经庭审质证的下列证据予以证实：1.书证（1）曲阜市不动产登记信息查询证明一份，证实孔静静名下房产抵押情况。（2）孔静静名字的曲国用（2015）第2168号土地证、曲他项2015第1982号他权证、和土地出让金凭证；曲阜市国土资源局信息档案室证明一份：档案中未发现曲国用（2015）第081910212168号的土地证件；曲阜市国土资源局证明一份，未查到孔静静名下位于曲阜市经济开发区裕隆东路与大学西路交汇处的土地使用权及曲他项2015第1982号证书的相关信息，第101028308639号土地出让金缴纳票据未查到相关信息。以上证据证明孔静静名下的三个证件均为伪造证件。（3）孔静静商业用地土地使用权抵押价格评估报告；金圣公司情况说明一份、金圣公司企业变更信息，证明原“曲阜金地土地评估咨询有限公司”已于2015年5月更名为“山东金圣土地房地产评估咨询有限公司”；孔静静评估报告非金圣公司所出。（4）曲阜市自然资源和规划局说明一份，证明2016年9月以前办理土地使用证业务需要当事人双方携带土地使用证原件、买卖合同等材料到市行政审批中心国土资源窗口现场签字确认，提交材料，材料审查合格后收件，办理土地使用权登记业务。（5）中原银行情况说明及审批通知书，证明信阳淮河林业有限公司的贷款审批在信阳分行信用审批委员会；（6）淮河林业与孔静静借款协议及转账凭证、孔静静银行流水，证明2015年12月31日，甲方信阳淮河林业有限公司，乙方孔静静，双方约定2000万贷款划扣240万县财政利息后，双方各自使用880万，随后的转账凭证结合孔静静流水证明共八笔转入孔静静6312账户共计820万元。（7）2015年12月9日信阳淮河林业有限公司和中原银行股份有限公司罗山支行签订的中原银行贷款合同一份，2015年12月2日孔静静和中原银行股份有限公司罗山支行签订的最高额抵押合同一份（孔静静在本人处签字，王某在甲方配偶处签字），2015年12月9日孔静静签署的同意抵押声明一份，淮河林业向中原银行贷款时所办理的手续：其中包括孔静静签名时的照片，证明双方首次签订贷款合同是2015年12月9日，约定贷款期限是2015年12月9日至2016年12月9日，随后进行了两次转贷。证明了贷款手续中的签字均系孔静静本人所签。（8）抓获经过，证明孔静静2018年11月18日被镇平县公安局民警抓获。（9）孔静静户籍信息、前科证明，证明孔静静基本情况，无前科。2.证人证言（1）证人王某的证言，我是2014年通过一个姓杨的朋友认识张某3的，当时张某3说他缺少流动资金，想在信阳市的银行贷款，于是我就骗张某3说我前妻孔静静在曲阜市有一块地可以用这块地抵押贷款，张某3和我前妻孔静静并不知道我当时提供的土地证是假的。我是通过向金圣土地评估公司孔繁斗借用了一间土地局的办公用房，偷偷配了一把钥匙，里面的工作人员是我找的人，叫蔡培新，假冒的他项权证都是我找人办的，然后又从这个房间发出来的，事后我会给蔡培新几百块的感谢费。张某3说贷款了2000万，但是银行只给了1700多万，我先给张某3打了880万的借条后，到现在为止一共给我转了560多万。张某3完全不知道我的证件是假的，都是我自己找小广告制作的，我没有告诉过他。孔静静完全不知道，她只是为我在信阳的贷款做了担保。（2）证人林某的证言，在淮河林业有限公司向中原银行信阳分行贷款的过程中，孔静静总共签过三次字。第一次是2015年12月开始申请贷款的时候，签的最高额抵押合同和抵押合同，在孔静静曲阜的萃华金店办公室签的字；第二次是2016年12月在王某的御图商贸有限公司办公室签的，签的是转贷的抵押合同；第三次是2017年让孔静静签同意抵押声明。当时我们让孔静静签文件的时候，明确告知了他签的文件的内容，也让她看了文件的具体内容，每次都是在她确认之后才签的字，我们也告知了她这个合同就是淮河林业公司用她名下的土地进行抵押贷款用的。（3）证人韩某的证言，2015年12月份我和行里其他同事一起去曲阜市国土资源局核查张某3淮河林业办理抵押贷款相关事宜。当时是王某、孔静静、张某3带着我们去的曲阜市国土资源局，在国土资源局院子靠里的一栋楼内，在一楼楼梯口第一间有一个办公室挂着“地籍科”的牌子，当时王某、孔静静一直都在现场。（4）证人张某1的证言，2015年12月份我和行里其他同事一起去曲阜市国土资源局核查张某3淮河林业办理抵押贷款相关事宜，当时王某、张某3一直都陪同我们，孔静静去没去我记不清楚了。（5）证人张某2的证言，2015年年底行长岳清华安排我和同事一起去山东曲阜核查张某3贷款抵押物。上午到达之后王某、张某3带领我们一起去抵押土地所在处现场核实了土地，核实无误后王某、张某3带着我们一起去附近吃了个饭，当时孔静静也在现场。我们也和孔静静、王某谈了抵押贷款的事情，孔静静同意用其名下的土地作抵押，饭后我们银行的工作人员和孔静静、王某签订了抵押担保的相关手续。第二天我们在曲阜市国土资源局办理了抵押担保，孔静静当时也在现场，依据相关抵押担保程序孔静静、王某依次签订了相关手续。（6）证人张某3的证言，我是通过杨同静认识王某，2015年7月份杨同静找到我，说王某手里有一块土地作为抵押物从银行贷款，但是贷款出来后要分一半给王某，我觉得可以。我和王某有个口头协议，两千万刨去为恒远纸业偿还的欠款利息240万，剩下的1760万我俩一人一半，我一共打给王某和孔静静820万元左右，还有银行贴息50多万也给他们俩了。2018年4月上旬的时候，张某2告诉我土地证是假的，王某利息还到2017年4月份就没有还了，没有还本金，我还利息还到2018年8月份，2017年4月王某没有支付利息后我也一直替他还贷款利息。2018年9月后银行一直催还款，我陆续还了一百万元左右。4.被害人卢某（中原银行委托）的陈述，张某3、张世伟以信阳淮河林业有限公司的名义在2015年12月在我们行申请贷款2000万元，期限是12个月，2016年、2017年贷款到期后分别进行转贷。此笔贷款由张某3、张世伟、孔静静以个人名义提供连带责任保证，由王某、孔静静提供其位于曲阜市经济开发区裕隆路与大学西路交汇处21450平方米的出让土地作为抵押。2018年年初，我们行的工作人员前往曲阜市核实抵押物现状时，对该抵押物进行贷后核实时发现，该土地上面已经建有楼房，该土地的土地证、他项权证及土地评估报告均系伪造。5.被告人孔静静的供述，王某是我的前夫，位于曲阜市经济开发区裕隆东路与大学西路交汇处的地产我并没有参与过土地证的办理，2017年12月14日《同意抵押声明》上的签字是我签的，王某告诉我这个合同是我之前合同的延续，这两次银行的贷款抵押担保都是我签字的，但是我只是王某让我去签字的时候我才去签的，我并未留意合同的具体内容，只是在合同需要签字的地方签字了，其他的我都不是很清楚。用我的身份证办理的银行卡好多都被王某存在公司，所以里面的钱我也并不是很清楚。据我所知，在我名下的土地证什么的就有好几十本，一般都是在御图商贸有限公司的办公室保管，我没有见过土地证。我们那里的房产证都是在房产公司签个合同，然后过一段时间房产证就直接送到我这里了，我从来没办理过证，只是让我签字，我就签了。本院认为，被告人孔静静伙同他人以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成特别重大损失，其行为已构成骗取贷款罪，应依法惩处。平桥区人民检察院指控的事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。本案系共同犯罪，王某制造假证实施犯罪，孔静静签字予以配合，起辅助作用，系从犯，现认罪，依法可以从轻或减轻处罚。辩护人关于孔静静在共同犯罪中系从犯，认罪态度好，被害单位等有过错，请求减轻处罚的意见符合事实和法律规定，予以采纳。根据被告人孔静静犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之第一款，第二十五条第一款，第二十七条第一、二款，第六十七条第三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人孔静静犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币30000元。二、责令被告人孔静静连带偿还中原银行股份有限公司信阳分行1542.52万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2018年11月18日起至2020年5月17日止。赔偿款限判决生效后十日内付清，罚金限判决生效后十日内缴纳）如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向河南省信阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的,应当提交上诉状正本一份,副本二份。审 判 长  黄明策人民陪审员  王晓荣人民陪审员  潘明荣二〇一九年八月十五日书 记 员  郭 琪