文书内容山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书            案号              （2020）晋0106民初4011号                  案由              金融借款合同纠纷              审理程序              简易程序                  立案日期              2020年7月22日              开庭日期              2020年9月21日                  是否公开      审理              是              是否缺席      审理              是                  原告              平安银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市迎泽区并州北路**亿汇酒店大厦主楼**及副楼** ，统一社会信用代码911401003257798413。      负责人：王晓刚，行长。      委托诉讼代理人: 贾素霞，广东天穗（太原）律师事务所律师。                  被告              刘艳琴，女，汉族，约定送达地址太原市迎泽区。                  到庭情况              原告委托诉讼代理人贾素霞律师到庭参加了诉讼，被告刘艳琴未到庭。                  原告      诉讼请求              （1）依法判令被告向原告偿还贷款本金227382.84元及按合同约定偿还自2019年8月25日（逾期时间）起至2020年4月2日的利息21334.69元（固定月利率1.53%，以当期剩余本金为基数），罚息10582.59元（罚息月利率2.295%，以每期的拖欠本金为基数）及复利2602.91元（利息复利1503.72元，罚息复利1099.19元。复利月利率2.295%，以每期的拖欠利息和拖欠罚息为基数），并支付从2020年4月3日起至贷款到期之日2020年9月25日止以所欠贷款本金227382.84元为基数按照年利率18.36%计算的利息，支付从2020年4月3日起至欠款全部清偿完毕止以所欠贷款本金227382.84元为基数按照年利率27.54%计算的罚息，以所欠利息21334.69元和罚息10582.59元，共计23937.5元为基数按照年利率27.54%计算的复利；      （2）本案诉讼费及相关费用由被告承担。                  被告      答辩意见              被告未作答辩。                  原告证据              一、原告营业执照、金融许可证、法人身份证明书、法人身份证复印件，证明内容：原告具有合法的诉讼主体资格。      二、被告身份证复印件，证明内容：被告具有合法的诉讼主体资格。      三、《个人信用贷款申请表》、《平安银行新一贷贷前调查表》、《平安银行个人征信授权书》、贷款现场照片、《个人信用贷款合同》、《个人贷款放款确认书》、《平安银行新一贷面谈面签声明及还款说明书》、《借新还旧申请表》，证明内容：1、合同主体：刘艳琴（被告）、平安银行股份有限公司太原分行（原告）；2、合同订立时间：2017年9月25日；3、借款用途及金额：个人经营，金额500000元；4、借款期限：36个月（2017年9月25日-2020年9月25日）；5、年利率18.36%，年罚息利率为27.54%，年复利利率为27.54%；6、还款方式及期限：等额还款。贷款发放后每月还本付息额均为18166.62元，共分36期偿还完毕；7、贷款发放及还款账户：刘艳琴：6230580000086175275；8、违约情形及违约责任：《个人信用贷款合同》普遍性条款第五条（《个人信用贷款合同》第4—5页）；9、争议解决：太原市迎泽区人民法院诉讼。      四、个人贷款业务客户还款清单、个人账户汇总信息清单，证明内容：1、原告依约向约定的放款账户（62305800000********）中发放了贷款；2、被告的部分还款情况，截至2020年4月2日，偿还本金272617.16元，利息127057元，罚息737.04元，复利239.47元，共计还款400650.67元；3、被告的还款计划及逾期情况，截至2020年4月2日，欠付本金227382.84元，欠付利息21334.69元，欠付罚息10582.59元，欠付复利2602.91元，共计261903.03元。      五、2020年4月23日宣布贷款提前到期，《宣布贷款提前到期通知书》、《宣布贷款提前到期通知书》的邮寄单据及邮寄信息、《律师催告函》、《律师催告函》的邮寄单据及邮寄信息，证明内容：证明原告已就被告的逾期还款行为宣布贷款提前到期，并通知被告在收到该通知书或该函的三日内归还全部贷款本息。      六、保全费票据，证明内容：证明原告向法院申请了诉前保全，交纳保全费1657元。      七、《委托诉讼协议》、《合作协议》，证明内容：证明原告为实现债权必然产生的律师费费用为700元，依据是《个人信用贷款合同》普遍性条款第五条5.4的约定（《个人信用贷款合同》第5页）。      八、《送达地址确认书》，证明内容：证明被告与原告约定了有效送达地址，该地址适用于与本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。      九、个人贷款业务客户还款清单，证明截止到2020年9月14日被告未还钱。                  被告证据及对原告证据质证意见              被告未提交证据，未对原告证据发表质证意见。                  认定事实              依据              原告陈述及原告提供的证据                  贷款金额              500000元              贷款用途              个人经营                  贷款期限              36个月，2017年9月25日起至2020年9月25日止                  贷款实际发放日及数额              2017年9月25日发放500000元贷款                  贷款利率              年利率18.36%              利率调整方式              固定利率                  罚息利率              年利率27.54%              复利利率              年利率27.54%                  逾期起算日              2019年8月25日              起诉后      是否还款              否                  欠款金额      及明细              截止2020年4月2日              本金              227382.84元                  利息              21334.69元                  罚息、复利              11560.03元                  计算公式              227382.84*0.24/360*217-21334.69=11560.03                  自2020年4月3日起至本息全部清偿之日止本金227382.84元按照年利率24%计算的罚息。                  律师费              未实际产生              保全费              1657元                  判      决      理      由              1.原告与被告签订《个人担保贷款合同》后，原告依约履行了放款义务，被告未依约还款，已属违约，原告依据合同约定主张要求被告偿还剩余贷款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。      2.原告主张的罚息、复利利率超过年利率24%，该约定标准过高，本院酌情调整为以年利率24%为限。      3.原告主张的复利计算包含罚息复利，与合同约定不符，本院不予支持。      4.律师费未实际产生，本院不予支持。                  法律      依据              《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条                  判      决      主      文              一、 被告刘艳琴于本判决生效之日起十日内返还原告截至2020年4月2日的本金227382.84元,利息21334.69元，罚息、复利共计11560.03元，以及从2020年4月3日起至本息还清之日止本金227382.84元按照年利率24%计算的罚息。      二、驳回原告其它诉讼请求。                  迟延履行      责任              如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                  诉讼费用              案件受理费减半收取计2356元，保全费1657元，由被告刘艳琴负担。                  上诉权利              如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。                  审判组织              审 判 员  乔守忠      二〇二〇年九月二十八日      书 记 员  王国荣