五指山市人民法院   民事判决书   (2019)琼9001民初571号   原告：五指山市农村信用合作联社水满信用社，住所地五指山市水满乡。   负责人：黄某1。五指山市农村信用合作联社畅好信用社，住所地海南省五指山市。   负责人：申某。   委托诉讼代理人：黄某2，海南省农村信用社联合社律师事务部公司律师。   委托诉讼代理人：王某1，五指山市农村信用合作社联社风险部经理。   被告：符某，男，1990年1月13日出生，汉族，住海南省海口市。   被告：陈某，女，1990年12月26日出生，汉族，住海南省海口市。王有福，男，1986年3月18日出生，黎族，现住五指山市。   被告：王某2，女，1990年5月4日出生，黎族，住五指山市。   原告五指山市农村信用合作联社水满信用社畅好信用社（以下简称畅好信用社）与被告符某、陈某王有福、王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年27月122日立案后，依法适用简易简易程序，后因需向被告符某、陈某公告送达应诉材料及传票，本院将本案转入普通程序，于2019年68月83日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄某2、王某1、被告王有福到庭参加诉讼，被告符某、陈某王某2经公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告畅好信用社信用社向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告符某、陈某王有福、王某2签订的《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》（合同编号：农信小额借字20167年第7906012016122200180120170614001号）于原告起诉之日（即2019年26月201日）立即到期，；2.并判令被告符某王有福立即归还原告借款本金人民币58719.0244143.88元，以及直至贷款实际清偿之日止的利息及复利[截止2019年26月201日拖欠利息（含复利）3741.791063.27元；2019年26月212日起的利息以拖欠的58719.0244143.88元本金为基数，按年利率14.458%计算至贷款实际清偿之日止；对未支付的利息按年利率14.458%计收复利至贷款利息实际付清之日止]；32.判令被告陈某王某2对上述贷款本息、复利承担连带还款责任；4.3.判令由各被告承担与本案有关的诉讼费、财产保全费、律师费等原告为实现债权而实际发生的一切费用。庭审中原告确认第四项诉讼请求只主张案件受理费和公告费。事实和理由：一、原告与各被告借贷关系和担保关系清楚，并依法办理了连带责任保证担保手续。20167年126月1422日，原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社五指山市农村信用合作联社水满信用社与被告符某、陈某王某2签订了一份《海南省农村信用社一小通一般担保贷款合同》(合同编号：农信小额借字20167年第79068012017606141222001号)，合同约定：贷款金额为85万元，借款期限共6036个月，自20167年126月1422日至20201年612月1422日止，贷款年利率为14.49.72%，还款方式为等额本息还款按月结息，分期还本（2018年6月14日还本金1万元，2019年6月14日还本2万元，剩余本金贷款到期后还），贷款用途为购车种益智。同日，作为被告符某的配偶陈某王某2也在贷款合同保证人一栏签字，同意为该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为自主合同确定的借款到期日之次日起两年，保证范围为“主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用”。上述合同签订后，原告已按合同约定足额向被告符某王有福发放贷款85万元。二、各被告未依约归还到期贷款本息或履行担保还款责任，难以保障原告债权实现，已构成严重违约。依贷款合同约定，被告王有福符某应等额本息按约还款，但其未能按合同约定按时归还贷款本息，截止2019年26月201日，已拖欠本金24143.889988.33元，及利息1063.273741.79元，已经连续拖欠利本息812期，各被告已严重违约，经原告多次催收也未归还拖欠贷款本息。依据贷款合同第十条第(八)款“连续拖欠利息达2期或累计拖欠利息达3期的，贷款人有权宣布贷款提前到期”，原告有权宣布贷款提前到期。依据贷款合同第十六条第(二)款“如借款人未按合同约定归还贷款本息和存入诚信保证金的，贷款人有权自违约之日按本合同约定的利率9.7214.4%上浮50%(即14.58%)计收利息，对未支付的利息计收复利。综上，原告认为，原告与各被告所签订的贷款合同合法有效，并办理了合法有效的保证担保手续，原告已依约发放贷款，借贷事实清楚，但被告符某王有福未按合同约定履行还本付息义务，为此，被告符某王有福应按照《贷款合同》的约定立即偿还全部贷款本息，被告陈某王某2应按《贷款合同》的约定对贷款本息承担连带偿还责任，请求法院支持原告的诉讼请求，依法保护原告的合法权益。   被告符某、陈某未作答辩王有福辩称，确实是借款了，原告诉求数额没错，确实连续拖欠本息12期了。   被告王某2未作答辩。。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告畅好信用社信用社提交了如下证据：1.被告身份证复印件及结婚证，证明被告主体适格；2.贷款合同，证明原告与被告之间存在合法有效的借贷、担保关系；3.借款借据，证明原告已履行与被告签订的贷款合同；4.贷款拖欠清单，证明被告存在违约行为及所欠贷款本息金额；5.欠款信息；6.被告还款流水。   经被告王有福质证，对原告提交的证据1-4的均无异议，对证据5-6未发表质证意见。   被告1身份证明，证明被告主体适格；2.贷款合同，证明原告与被告之间存在合法有效的借贷、保证担保关系；3.借款借据，证明原告已履行于被告签订的贷款合同；4.贷款拖欠清单，证明被告存在违约行为及所欠贷款本息金额。庭后原告提交了被告符某的还款明细。   被告符某、陈某王某2未到庭参加诉讼，未对上述证据发表质证意见，本院视为其放弃质证的权利。   被告符某王有福、陈某王某2均未提交证据。   对原告提交的证据，本院认定如下：被告王有福对原告提交的证据1-4均无异议，经核查，本院对原告证据1-4予以采信。证据5-6系原告系统产生，两被告均未发表质证意见，本院予以采信。   原告证据2经与原件核对一致，且经原告盖章、被告签名，本院对其真实性予以采信。证据1、3与证据2能够相互印证，且证据3经被告符某签名，本院对其真实性予以采信。证据4及被告符某的还款明细系原告系统产生，与借款合同能够相互印证，本院对其真实性予以采信。   根据上述证据及当事人的陈述，本院认定如下案件事实：20167年126月1422日，被告符某王有福向与原告畅好信用社信用社申请贷款，双方签订《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》（以下简称《贷款合同》），合同编号为农信小额借字20167年第79068012017061461222001号，被告符某的妻子即被告陈某王某2在保证人处签名。   《贷款合同》约定贷款金额为85万元，贷款期限为20167年126月1422日起至20201年612月1422日止。合同项下的贷款利率为：借款人按贷款年利率14.49.72%向贷款人支付贷款利息和存入诚信保证金：1.贷款期间借款人按月结息，按期还本的，贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。2.贷款期间拖欠利息但未跨月的或本金逾期的，拖欠当月贷款年利率为14.4%，诚信保证金率为0%；其他按月正常还息的月份贷款你那里率为11.88%，诚信保证金率为2.52%.3.贷款期间拖欠利息跨月的，整个贷款期间的贷款年利率14.4%，诚信保证金率为0%。4.借款人按合同约定还本付息的，相当日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为8.4%，诚信保证金率为6%；超过日均存款余额部分的贷款金额贷款年利率为9.72%，诚信保证金率为4.68%。，按年0%存入诚信保证金。如果借款人按期归还贷款本息，则诚信保证金由贷款人在贷款本息结清后解除止付。如果借款人违约未按期归还贷款本息，当期违约的，扣收当期诚信保证金（当前未存入诚信保证金的，从之前存入的保证金中扣收）；连续两次违约或者累计违约次数达三次（含）以上，或者贷款到期未结清本息的，则扣收整个贷款期间的诚信保证金。且贷款人有权对未偿还款项按贷款年利率上浮50%计收罚息，对未支付的利息计收复利。《贷款合同》第七条第一款约定从贷款发放之日起，本合同项下贷款依据实际贷款天数按日计息（日利率=年利率/360），按日计算诚信保证金；按月结息，结息日为每月的20日，并按等额本息的约定偿还贷款本金并按按月结息、分期还本（2018年6月14日还本金1万元，2019年6月14日还本金2万元，余额到期归还）的方式偿还贷款本金。《贷款合同》第十条第八款约定借款人出现以下任一情形的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿部分或者全部贷款本息及违约金、费用，赔偿损失和解除合同等一项或多项措施，而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.连续拖欠利息达2期或者累计拖欠利息达3期的。……《贷款合同》第十三条约定合同项下的担保为连带责任保证担保，担保期间为贷款到期之日起两年。   原告于20167年126月1422日向被告符某王有福发放贷款85万元。被告符某王有福自2018年8月至2019年5月未向原告畅好信用社偿还贷款连续拖欠利息达12期。原告起诉后，被告王有福有还款行为。截至2019年82月2131日，被告符某王有福尚欠原告贷款本金58719.0243944.66元，利息（含复利）（含复利）为3741.79689.81元。   庭审时，原告称本案保全费、律师费均为0元。   本院认为，原告畅好信用社信用社与被告符某王有福签订的《贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依约发放了贷款，被告符某王有福连续十个月12期未向原告偿还贷款拖欠利息，原告有权依据《贷款合同》第十条第八款约定宣布合同提前到期，要求被告符某王有福偿还贷款。本案立案之日即为原告宣布贷款提前到期之日。原告要求被告符某王有福偿还原告贷款本金44143.8858719.02元、利息及复利，原告起诉后，被告存在还款行为，本院对原告的诉讼请求部分予以支持，。截至2019年8月13日，被告王有福尚欠原告贷款本金43944.66元，利息（含复利）为689.81元。   利息及复利分两部分：1.截至2019年2月21日的利息（含复利）为3741.79元；2.2019年2月21日之后的利息、复利以58719.02元为基数，按照双方签订的《贷款合同》约定的利率自2019年2月22日起计算至实际给付之日止。关于保证责任。根据《贷款合同》约定，被告陈某王某2承担连带保证责任。被告符某王有福、陈某王某2经公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其放弃应诉抗辩的权利，依法缺席判决。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社五指山市农村信用合作联社与被告符某王有福于20167年126月1422日签订的贷款合同编号为农信小额借字2016年第7908012017061400179060120161222001号的《海南省农村信用社“一小通”一般担保贷款合同》于2019年27月122日提前到期，被告符某王有福应于本判决生效之日起十日内向原告五指山市农村信用合作联社畅好信用社五指山市农村信用合作联社偿还贷款本金58719.0243944.66元及、利息及复利（利息及复利分两部分：1.截至2019年82月1321日的利息（含复利）为689.813741.79元；2.2019年28月1321日之后的利息、复利以58719.02元为基数，按照双方签订的《贷款合同》约定的利率自2019年28月1422日起计算至实际给付之日止）；   被告陈某王某2对被告符某王有福上述判决第一项的还款义务承担连带责任。；   二、驳回原告五指山市农村信用合作联社的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1361465元（原告已预交），由被告符某王有福、陈某王某2承担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   [核对位置]   审判长员万芬   审判员梁艺兰   审人民陪审员卓启新   二Ｏ一九年八月二十八日   [盖章位置]   书记员朱韫颖朱韫颖   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   《中华人民共和国民事诉讼法》   窗体顶端   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   审核：万芬撰稿：万芬校对：朱韫颖韦理浩印刷：张珺鸣   五指山市人民法院2019年68月2118日印制   （共印8份）   3      {文书日期}   书  记  员 朱韫颖朱韫颖   附：本案适用法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。   依法成立的合同，受法律保护。   《中华人民共和国民事诉讼法》   窗体顶端   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。