广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初679号 原告：柳州银行股份有限公司桂林分行，住所地：桂林市漓江路20号桂林观光酒店东侧1-2层，统一社会信用代码：91450300059509397J。 负责人：卢怡静，该行行长。 委托代理人：赵慧，广西桂康律师事务所律师。 被告：赵钢，男，1974年7月31日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 被告：曹亦安，女，1984年8月31日出生，汉族，住江西省九江市湾阳区。 原告柳州银行股份有限公司桂林分行与被告赵钢、曹亦安金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案受理后，依法组成由审判员廖莉莎担任审判长、人民陪审员卢雪琴、吴丽琳参加的合议庭，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人赵慧到庭参加了诉讼，被告赵钢、曹亦安经本院合法传唤均无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告赵钢、曹亦安归还原告柳州银行股份有限公司桂林分行借款本金615676.52元，复利61769.32元、罚息283114.73元，共计960560.57元（利息、复利、罚息从起算日暂计至2018年7月21日，实计至履行完毕之日，2018年7月21日至履行完毕之日其利息按照8.4%、复利及罚息按照12.6%的合同约定收取）；2.请求判令被告赵钢、曹亦安承担原告为实现债权而承担的律师费损失6000元；3.请求判令原告柳州银行股份有限公司桂林分行作为抵押权人在被告抵押担保范围内对抵押物处置所得款享有优先受偿权；4.判令被告承担本案全部的诉讼费用。事实和理由：2017年4月24日，原告与二被告签订了《个人借款/担保合同》，约定原告向二被告提供贷款95万元，贷款期限自2014年9月2日起至2015年9月12日止，贷款年利率为8.4%，借款人每月支付利息一次，每月21日为付息日。同时二被告提供桂林市七星区穿山东路18号碧水康城3栋1-6复-2号商品房作为抵押担保，且同时二被告与原告签订了《最高额抵押合同》，以该商品房及其土地作为抵押担保。原告按照借款合同的约定，于2014年9月11日发放了借款本金，但被告至今未清偿贷款，故原告诉至法院，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内提供的证据有：1.原告营业执照、单位负责人证明、身份证（均为复印件），证明原告诉讼主体的合法性。2.被告身份证复印件，证明被告的主体适格。3.《个人借款/担保合同》原件，证明原告与被告的借款、担保合同法律关系。4.个人贷款申请报告原件、同意抵押担保函原件，证明被告赵钢、曹亦安自愿向原告申请贷款，且同意抵押担保。5.《最高额抵押合同》原件，证明被告赵钢、曹亦安设立了最高额抵押保证。6.户口本复印件、结婚证复印件、委托授权书原件、公证证明原件，证明被告赵钢与曹亦安是夫妻关系，曹亦安委托赵钢办理相关借款事宜。7.借款借据原件，证明原告已于2014年9月11日发放95万元借款的事实。8.委托代理合同原件、转账凭证原件，证明原告为实现债权而委托律师产生的律师费6000元，原告已转账支付律师事务所3000元。9.欠本息明细清单原件，证明被告所欠本息清单及利息、罚息、复利计算方式。10.抵押房产证及土地证复印件、房产及土地他项权利证明原件，证明抵押权设立的真实性和合法性，原告系抵押权人，享有优先受偿权。 二被告既未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃质证的权利，且原告提交的上述证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条之规定，故本院对原告提供的证据真实性予以确认，并将其作为定案的参考依据。 本院经审理认定事实如下：2014年6月27日，江西省九江市赣北公证处作出（2014）赣浔市证内字第1217号公证书，证明曹亦安于2014年6月27日来到该处，在公证员的面前，在《授权委托书》上签名、捺指印。该《授权委托书》载明：委托人曹亦安和受托人赵钢为广西桂林市穿山东路18号碧水康城3栋1单元602室房屋产权共有人（房屋所有权证编号：桂林市房权证七星区字第××号），现就该房屋在柳州银行股份有限公司桂林分行办理抵押贷款事宜，曹亦安自愿做如下委托：1.由受托人到上述银行办理上述房产的全部抵押贷款手续，签署文件并领取相关资料；2.由受托人到桂林市房屋产权交易中心办理上述房产的全部抵押贷款手续，签署文件并领取相关资料；受托人赵钢在办理上述委托事宜中，所签署的一切文件及其代理行为，均为其所承认并同意承担相应的法律责任。委托期限自委托书签署之日即2014年6月27日起至上述事项办理完毕为止。 2014年9月2日，原告作为贷款人、被告赵钢作为借款人、被告曹亦安和赵钢作为抵押人，签订《个人借款/担保合同》一份，赵钢持上述公证书代曹亦安在该《个人借款/担保合同》的抵押人/授权代理人处签字。该合同约定：被告赵钢向原告借款95万元用于购买服装加工原料，借款期限为自2014年9月2日起至2015年9月12日止，贷款利率采取固定利率，即年利率8.4%；每期还款日为21日，每期支付利息，到期一次还本；如果借款人未按照本合同约定足额偿还贷款本息和相关费用的，构成违约，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，其中对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止；对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人在合同有效期内，不能依照合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、复印费在内的一切费用概由借款人承担；抵押人以位于桂林市七星区穿山东路18号碧水康城3栋1-6复-2号房屋为贷款提供抵押担保。 同日，被告赵钢、曹亦安作为抵押人、原告作为抵押权人签订《最高额抵押合同》一份，赵钢代曹亦安在该《最高额抵押合同》的抵押人处签字。该合同约定：抵押人自愿以本合同项下之抵押物提供抵押担保，对债务人在主合同项下的全部债务承担保证责任；主合同为抵押权人与债务人赵钢于2014年9月2日起至2017年9月2日之间已经签订或将要签订的多个借款合同等；被担保的主债务为依据主合同，债权人在上述期间内向债务人连续提供的一类或几类授信，包括但不限于各类贷款形成的各类或有负债，主债权余额在债权发生期间内最高不超过95万元；抵押物为位于桂林市七星区穿山东路18号碧水康城3栋1-6复-2号房屋和相应的国有土地使用权，房产证号为桂林市房权证七星区字第××号和第××号；担保的范围包括因主合同而产生的债权，及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。 2014年9月5日，原告取得前述抵押房屋的他项权证，证号为桂林市房他证七星区字第××号，抵押金额为95万元。2014年9月10日，原告取得前述房屋相应国有土地使用权的他项权证，证号为桂市国抵他项（2014）第10250号。 2014年9月11日，原告向被告赵钢发放贷款95万元。但被告赵钢未如期还款，截至2019年7月24日止，被告赵钢尚欠原告借款本金615676.52元、借款罚息362413.86元，借款复利113772.67元。为维护合法权益，原告委托广西桂康律师事务所代理本案，约定法律服务费用总额为6000元，原告现已支付广西桂康律师事务所3000元。现原告诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为：前述《个人借款/担保合同》、《最高额抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同生效后，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。一、因原、被告约定的借款期限已届满，被告赵钢未按合同约定的期限偿还原告借款本息，已构成违约，故被告赵钢应当承担如下违约责任：（一）借款本金：赵钢应返还原告尚欠借款本金615676.52元。（二）借款罚息：截至2019年7月24日止，逾期罚息为362413.86元，此后自2019年7月25日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率12.6%（8.4%×150%=12.6%）计算至借款本金清偿之日止。（三）借款复利：截至2019年7月24日止，借款复利为113772.67元，此后自2019年7月25日起，以未付利息部分为基数，按罚息利率即年利率12.6%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止。（四）律师费：因原告现已支付广西桂康律师事务所律师费3000元，原、被告约定贷款人为追索债权支付的律师费由借款人承担，故被告赵钢应赔偿原告律师费损失3000元。原告要求被告承担律师费损失6000元，因原告现仅支出了律师费3000元，故本院仅对其已发生的律师费损失3000元予以支持，其余损失待损失发生后原告可另行起诉，本案现暂不予处理。 二、因二被告自愿为原告与赵钢间的前述借款本金、罚息、复利及律师费损失提供抵押担保，且已办理抵押登记手续，故原告有权以二被告提供担保的房屋折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在95万元范围内优先受偿。 三、因被告曹亦安仅委托赵钢办理抵押贷款手续，并未委托赵钢签订借款合同，且被告赵钢亦仅是代曹亦安在《个人借款/担保合同》中的抵押人处签名，并未在借款人处签名，故借款人为赵钢个人。原告要求二被告共同承担还款责任没有事实依据，本院不予支持。 综上所述，本院仅对原告的诉讼请求成立部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条、第五十九条、第六十条、第六十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵钢返还原告柳州银行股份有限公司桂林分行借款本金6××2元； 二、被告赵钢支付原告柳州银行股份有限公司桂林分行借款罚息（计算方式：截至2019年7月24日止，借款罚息为362413.86元，自2019年7月25日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率12.6%计算至借款本金清偿之日止）； 三、被告赵钢支付原告柳州银行股份有限公司桂林分行借款复利（计算方式：截至2019年7月24日止，借款复利为113772.67元，自2019年7月25日起，以未付利息部分为基数，按年利率12.6%，以每月20日为结息日，按月累计计算至借款本息清偿之日止）； 四、被告赵钢赔偿原告柳州银行股份有限公司桂林分行律师费损失3000元； 五、原告柳州银行股份有限公司桂林分行有权以被告赵钢、曹亦安提供担保的位于桂林市七星区穿山东路18号碧水康城3栋1-6复-2号房屋一套（房产证号为桂林市房权证七星区字第××号和第××号）折价或者以拍卖、变卖该房屋的价款在95万元范围内优先受偿； 六、驳回原告柳州银行股份有限公司桂林分行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费13466元、公告费560元，合计14026元(原告已预付本院)，由被告赵钢、曹亦安共同承担。 上述应付款项，义务人应于判决书生效后十五日内付清，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费13466元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  廖莉莎 人民陪审员  卢雪琴 人民陪审员  吴丽琳 二〇一九年八月六日 书 记 员  廖黎明 第2页，共10页