贵州省遵义市红花岗区人民法院民 事 判 决 书(2015)红民商初字第792号原告中国工商银行股份有限公司遵义分行。住所地贵州省遵义市红花岗区新华南路8号，组织机构代码91476069-8。负责人余庆飞，职务：行长。委托代理人淦强、姚静秋，该行员工。被告邓雪梅，女，1976年1月11日生，住贵州省遵义市绥阳县。被告遵义市群谊房地产开发有限责任公司。住所地贵州省遵义市红花岗区官井路（军分区内）。组织机构代码72212092-8。法定代表人袁兴财，该公司经理。原告中国工商银行股份有限公司遵义分行(以下简称工行遵义分行)与被告邓雪梅、遵义市群谊房地产开发有限责任公司（以下简称遵义市群谊房开公司）金融借款合同纠纷一案，本院于受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行遵义分行的委托代理人淦强、姚静秋到庭参加了诉讼，被告邓雪梅、遵义市群谊房开公司经合法传唤未不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告工行遵义分行诉称，2009年10月23日，原告与被告邓雪梅签订《个人购房借款、担保合同》。合同约定由原告向被告邓雪梅发放个人住房贷款129000元，该贷款期限为20年，自2009年10月23日至2029年10月23日，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定。被告邓雪梅用自己名下的位于遵义市红花岗区南关镇护城村旧城改造X栋X单元X层X号住宅房作抵押，抵押面积119.87平方米，被告遵义市群谊房开公司作为保证人在该合同上签名保证。合同签订后，原告于2009年10月23将贷款129000元一次性划入被告遵义市群谊房开公司账户。后被告邓雪梅履行一段时间后拒不履行还款义务。故请求判决：1、解除原告与被告邓雪梅、遵义市群谊房产开公司签订的《个人购房借款、担保合同》；2、由被告邓雪梅、遵义市群谊房开公司提前清偿截止2015年7月25日的贷款本金106630.48元、利息3599.55元，共计110230.03元；3、按合同约定利率承担2015年7月26日起至贷款付清止的利息；4、确认原告对位于遵义市红花岗区南关镇护城村旧城改造X栋X单元X层X号住宅房（抵押面积119.87平方米）享有优先受偿权。被告邓雪梅、遵义市群谊房开公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2009年10月23日，原告与被告邓雪梅、被告遵义市群谊房开公司签订《个人购房借款、担保合同》。合同约定：原告向被告邓雪梅发放个人住房购房贷款129000元，该贷款期限为20年，自2009年10月23日至2029年10月23日。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定，还款方式为“按月等额本息还款法（按月计息）”，如被告邓雪梅连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同。被告邓雪梅用自己名下的位于遵义市红花岗区南关镇护城村旧城改造X栋X单元X层X号住宅房作抵押，并在房管部门办理了抵押权预告登记(遵房预监字第200913285号)，被告遵义市群谊房开公司作为保证人在该合同上签名保证。双方合同签订及抵押登记事项完成后，原告于2009年10月23日贷款129000元一次性划入被告遵义市群谊房开公司账户，被告邓雪梅履行一段时间后连续超过三个月没有按时归还，截止到2015年7月25日的贷款本金106630.48元、利息3599.55元，共计110230.03元。经原告催收未果，酿成讼争。上述事实，有原告代理人的当庭陈述，原告提供的《个人购房借款、担保合同》、借款凭证、房屋预告登记、利息清单等证据在卷佐证，己经庭审认证，足以认定。本院认为，原告工行遵义分行与被告邓雪梅、被告遵义市群谊房开公司签订的《个人购房借款、担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反有关法律、法规的禁止性规定，合法有效，对各方当事人均具有约束力。合同签订后，原告依约向被告邓雪梅发放了贷款。被告邓雪梅逾期还款，原告要求解除合同，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形”之规定，其被告邓雪梅因截止2015年7月25日，已连续超过3个月没有按约履行还款义务，具备双方合同关于“如被告邓雪梅连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权解除合同”的约定，故对原告要求解除双方签订的《个人购房借款、担保合同》的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”和第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，被告邓雪梅应当偿还原告的借款本息，其原告要求被告邓雪梅偿还借款本息的理由充分，本院予以支持。被告遵义市群谊房开公司作为合同的保证人，为被告邓雪梅贷款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条关于“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，本院对原告要求被告遵义市群谊房开公司应对上述债务承担清偿责任的诉讼请求予以支持。对原告要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因合同约定被告邓雪梅用购买的位于遵义市红花岗区南关镇护城村旧城改造X栋X单元X层X号住房一套为上述借款作抵押担保，并在房管部门办理了抵押权预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”、第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”之规定，本案中被告邓雪梅虽以其购买的房屋为借款提供抵押担保，但因未办理抵押权的登记，仅办理了抵押权的预告登记，该房屋的抵押权并未设立，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。但如原告在该房屋能够进行不动产登记后的三个月内申请抵押登记的，原告对该房屋的抵押权即设立，无须再要求法院确认该抵押权的效力。二被告经本院合法传唤，无正当理由到庭应诉，应视为对相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案缺席判决。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司遵义分行与被告邓雪梅、被告遵义市群谊房地产开发有限责任公司于2009年10月32日签订的《个人购房借款、担保合同》；二、由被告邓雪梅、被告遵义市群谊房地产开发有限责任公司于本判决生效之日立即偿还原告工商银行股份有限公司遵义分行截止2015年7月25日的贷款本金106630.48元、利息3599.55元，共计110230.03元。从2015年7月26日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按照合同约定利率标准计算支付利息；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司遵义分行其他诉讼请求。案件受理费2504元，由被告邓雪梅、被告遵义市群谊房地产开发有限责任公司承担。如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院或直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行，逾期则承担相应的法律责任。审 判 长  卢方林审 判 员  何小飞人民陪审员  刘桔荣二〇一六年二月十六日书 记 员  孟荣钊