陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1802号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人王千红，陕西华庸律师事务所律师。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。被告王浩森，男，1988年3月23日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告折美丽，女，1989年9月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告周宏飞，男，1976年12月19日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告袁小菊，女，1977年7月30日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告杨波，男，1985年4月28日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告高瑞琴，女，1985年8月19日出生，汉族，住内蒙古鄂尔多斯市，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷县河滨路支行”）与被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王千红到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波及委托代理人王娟，被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷县河滨路支行诉称：2015年7月29日，被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴与原告签订了《个人借款合同（抵押、保证）》，该合同约定：被告王浩森、折美丽向原告借款50万元，借款期限从2015年7月29日起至2016年7月29日止，合同期内借款年利率为8.025％，逾期还款部分按照合同约定的借款执行利率10.165％。同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，借款到期后一次性还本。被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴为该笔借款本息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现借款项下债权及担保权益的必要费用等其他应付款提供完全连带保证担保，保证期间为合同签署之日起至合同项下借款履行期限届满之日起二年止。原告依约向借款人发放贷款，但被告王浩森、折美丽在合同期间内屡次违约，借款期限届满后，被告王浩森、折美丽未一次性偿还本金。综上所述，原告与被告签订的《个人借款合同（抵押/保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的效力性强制性规定，依法成立并且有效。借款到期后，被告王浩森、折美丽并未按合同约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴作为连带保证人对上述债务应当承担连带清偿责任。据此，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、被告王浩森、折美丽向原告偿还借款本金50万元，支付从2015年7月29日起至2016年7月29日止的期内利息，按照年利率8.025％计算，支付从2016年7月30日起至借款本金实际清偿之日止的罚息及复利（罚息按照年利率10.165％计算，扣除已经支付的利息36700.12元）；2、被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担连带保证责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费等因原告实现债权所产生的费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷县河滨路支行营业执照副本、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份；被告身份证、户口薄、结婚证复印件各1份。证明原告是合法成立的商业银行，负责人席晓波，原被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、《个人借款合同（抵押、保证）》、《借款凭证》、共同还款声明、个人消费贷款核保书、借款承诺、贷款保证担保承诺书各1份。证明被告王浩森、折美丽作为借款人向原告借款50万元，借款期限自2015年7月29日至2016年7月29日，借款年利率8.025%，逾期年利率12.0375%，按季结息，到期一次性还本。原告依约履行了相应的出借义务。被告杨波、高瑞琴、周宏飞、袁小菊自愿为该笔贷款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起2年，保证的范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权的费用等。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各1份。证明被告未依约支付所欠贷款的借款本息，截止至2016年9月21日，仅偿还利息36700.12元，仍下欠原告借款本金50万元及相应利息。其他被告未履行还款义务。4、民事起诉状复印件、陕西省府谷县人民法院（2018）陕0822民初2965号民事裁定书复印件各1份。证明原告于保证期间内即2018年6月27日起诉各被告的事实。被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年7月29日，长安银行府谷县河滨路支行与被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴签订《个人借款合同（抵押、保证）》一份，约定被告王浩森、折美丽为借款人，被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴为保证人，借款金额为50万元整，借款用途住房装修，借款期限自2015年7月29日起至2016年7月29日止，借款执行固定利率，年利率为8.025％，借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％，即罚息年利率为12.0375％，采用按季结息一次还本。被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴自愿为被告王浩森、折美丽的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括主合同项下的借款本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利及罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用，保证期间自主合同项下借款履行期届满之日起两年。合同第七条约定，本合同第一条至第六条的约定于经贷款人同意的借款借据有关内容不符的，以借款借据为准，借款借据为本合同不可分割的组成部分。借款借据（借款凭证）约定的逾期年利率即罚息年利率为10.165％。2015年7月29日，原告依约将借款50万元支付至被告王浩森账户内。被告借款后，共支付借款利息36700.12元，未支付借款本金50万元及剩余借款利息。另查明，原告长安银行府谷县河滨路支行曾于2018年6月27日就涉案借款将被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴诉至本院，本院作出（2018）陕0822民初2965号民事裁定书，裁定按撤诉处理。本院认为，被告王浩森、折美丽作为借款人，向原告长安银行府谷县河滨路支行借款，并签订《个人借款合同》的行为，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约向被告王浩森发放了50万元贷款，原告长安银行府谷县河滨路支行与被告王浩森、折美丽之间形成了金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金50万元，共支付借款利息36700.12元，双方在合同中约定的年利率8.025％，借款凭证约定的罚息年利率10.165％，不违反国家有关利率的限制性规定，故被告王浩森、折美丽应向原告偿还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率8.025％支付从2015年7月29日起至2016年7月29日止的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率10.165％支付从2016年7月30日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（执行利息时应扣除已付的利息36700.12元）。被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴自愿为被告王浩森、折美丽的该笔借款承担连带责任保证，保证期间为两年，原告在该保证期间内向本院提起过诉讼，应认定原告在保证期间内通过诉讼方式向担保人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴对被告王浩森、折美丽应承担的义务承担连带清偿责任，被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴承担保证责任后，有权向被告王浩森、折美丽追偿。关于复利的主张，双方在合同中并未明确约定如何计算复利，故不予支持。被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王浩森、折美丽于本判决生效之日起十五日内向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行偿还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率8.025％支付从2015年7月29日起至2016年7月29日止的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率10.165％支付从2016年7月30日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（执行利息时扣除已付的利息36700.12元）。二、被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴对本判决主文第一项中被告王浩森、折美丽应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴承担保证责任后，有权向被告王浩森、折美丽追偿。四、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告王浩森、折美丽、周宏飞、袁小菊、杨波、高瑞琴共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  闫含飞二〇一九年八月二十七日书记员  腾 艳1