广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2017）粤2072民初10679号原告：中国工商银行股份有限公司中山东凤支行，住所地广东省中山市东凤镇丽景花园**。负责人：李子强，该单位行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：曾涛，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：叶冠康，男，1988年8月6日出生，汉族，住广东省中山市。被告：李炎珊，女，1988年12月19日出生，汉族，住广东省中山市。被告：黄光源，男，1961年3月21日出生，汉族，住广东省中山市。被告：华秀丽，女，1972年12月16日出生，汉族，住广东省中山市。原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称为工商银行中山东凤支行）与被告叶冠康、李炎珊、黄光源和华秀丽信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人韦业君到庭参加诉讼；被告叶冠康、李炎珊、黄光源和华秀丽经合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行中山东凤支行向本院提出诉讼请求：一、被告叶冠康立即向原告偿还信用卡透支本金168528.92元及利息35224.36元、违约金（含滞纳金）11951.19元（暂计至2017年8月3日共计215704.47元），及从2017年8月4日起按合同约定计至清偿之日止的利息、违约金；二、原告对被告叶冠康提供的抵押物（小型轿车：车牌号码为粤Ｔ／×××**，车辆型号为ＪXXXXXX，车辆识别代号／车架号为ＪXXXXXX901XXXX，发动机号为ＦＡ20Ｊ864801，机动车登记证书编号440029054320）处理所得的价款享有优先受偿权；三、被告叶冠康承担原告因实现债权所产生的律师费17256元；四、被告李炎珊、黄光源、华秀丽对被告叶冠康的上述债务承担连带清偿责任；五、上述被告承担本案的诉讼费。事实和理由：原告与被告叶冠康签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同抵押合同》，约定原告给予被告叶冠康分期购车额度175000元，由被告叶冠康分36期偿还。被告叶冠康提供本合同项下所购买汽车作为抵押物担保，被告黄光源是共同偿债人的事项，应承担连带清偿责任。叶冠康与李炎珊是夫妻关系，涉案债务发生在婚姻存续期间属于夫妻共同债务，李炎珊应承担连带清偿责任。华秀丽与黄光源是是夫妻关系，涉案债务发生在婚姻存续期间属于夫妻共同债务，李炎珊应承担连带清偿责任。被告叶冠康、李炎珊、黄光源和华秀丽均无应诉、答辩。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年6月16日，叶冠康向原告申请办理工银信用卡（牡丹卡），并填写了工行小榄支行提供的开卡申请表，承诺遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》（以下简称《领用合约》）及分期付款业务客户告知信等规定。其中，《领用合约》第三条“3.牡丹贷记卡条款”规定，牡丹信用卡申领人（甲方）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日期至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金（信用卡收费表载明，违约金最高为每期500元）；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。后原告与被告叶冠康签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》（编号为[信用卡抵]字[中山分]行[东凤]支行[2014]年[111093]号）约定，乙方向汽车销售商中山市东凤镇向通汽车贸易有限公司购买汽车（品牌型号：丰田GT86），车辆总价250000元，乙方自行支付首付款75000元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为175000元。甲方同意在乙方使用用于购车专项分期付款的中国工商银行信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商。乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月的25日前偿还。乙方应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。如乙方没有按本合同约定及时足额存入还款资金，或者乙方用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。乙方应按本合同约定按时足额归还透支资金，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、崔收费等）。乙方未按期足额还款的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。在合同第二部分抵押合同约定为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。分期付款到期还款（包括被宣布提前到期）乙方未予清偿的，双方可以协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，甲方可以请求人民法院拍卖、变卖抵押物；李炎珊作为抵押物的共有人在“抵押物清单”上签名确认同意将所列财产设立抵押，担保本合同项下债务。黄光源出具《共同偿债人承诺书》承诺对叶冠康与工商银行中山东凤支行签订的合同承担无条件、不可撤销共同偿债责任并注明该责任属于债务加入而非保证担保。黄光源与华秀丽于2001年11月14日登记结婚。2017年4月19日协议离婚。叶冠康与李炎珊于2010年9月9日登记结婚。李炎珊在抵押物清单中抵押物共有人处和金融信用信息基础数据库查询授权书中授权人签名处均有签名。合同签订后，工商银行中山东凤支行按约定向叶冠康发放了牡丹信用卡，卡号为62×××31，并授予分期付款信用额度175000元。2014年11月19日，叶冠康用该信用卡透支本金175000元购买了车牌号码为粤Ｔ×××**的小型轿车。工商银行中山东凤支行与叶冠康于2014年11月6日到机动车登记机关办理了粤Ｔ×××**号小型轿车的抵押登记手续。之后，叶冠康多次出现逾期还款，数次被银行扣收透支利息和滞纳金。截止至2017年8月3日，叶冠康尚欠信用卡透支本金168528.92元及利息35224.36元、违约金（含滞纳金）11951.19元（滞纳金为8451.19元，违约金3500元），合计215704.47元。因催收未果，工商银行中山东凤支行诉至本院，提出前述诉讼请求。本院认为，叶冠康在信用卡申请表上签名确认愿意遵守工商银行中山东凤支行信用卡领用合约、章程的各项规则，以及叶冠康与工商银行中山东凤支行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，体现各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。叶冠康持信用卡透支消费后未按时足额还款，属于违约，应承担偿还透支本息等违约责任。关于叶冠康欠款的数额，有工商银行中山东凤支行提交的系统数据以及交易流水予以证明，且叶冠康没有证据予以推翻，故本院对工商银行中山东凤支行主张的数额予以确认。叶冠康的上述全部债务因购车分期付款产生，黄光源承诺与叶冠康作为共同还款人，对此应承担连带清偿责任。涉案的车辆已抵押给工商银行中山东凤支行并办理了抵押登记手续，当叶冠康不履行债务时，工商银行中山东凤支行有权以该车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。李炎珊是叶冠康的配偶，且在抵押物清单中抵押物共有人处和金融信用信息基础数据库查询授权书中授权人签名处均签名确认，应理解为夫妻共同债务，故李炎珊应承担连带清偿责任。华秀丽虽原系黄光源的配偶，但无证据显示其有确认该债务，也无证据证明属于夫妻共同债务，故华秀丽不承担偿还义务。工商银行中山东凤支行并未提供证据证实其为追讨涉案贷款而实际支付了律师费，故本院对工商银行中山东凤支行要求四被告支付律师费的诉求不予支持。叶冠康、李炎珊、黄光源和华秀丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告叶冠康于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行共同清偿至2017年8月3日本金168528.92元、利息35224.36元、违约金11951.19元）及从2017年8月4日起至清偿欠款之日止利息和违约金（利息和违约金计算以实际欠款金额为基数，按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》中约定的标准计付）；二、原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行对上述第一项的款项对已抵押的车牌号码为粤Ｔ×××**的小型轿车处置所得的价款享有优先受偿权；三、被告李炎珊、黄光源对被告叶冠康上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司中山东凤支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4794元（原告已预交），由被告叶冠康、李炎珊和黄光源负担并于本判决生效之日起七日内直接返还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  潘国鼎审判员  冯 毅审判员  张 晶二〇一九年八月六日书记员  卢淑兴