广东省清远市清城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1802民初7399号原告：中国建设银行股份有限公司清远市分行，住所地清远市清城连江路1号。负责人：罗铁锋，行长。委托诉讼代理人：薛力韬，广东平信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘凤娟，广东平信律师事务所律师。被告：李东，男，1985年6月6日出生，汉族，住广东省遂溪县，被告：吴娟，女，1988年10月4日出生，汉族，住江西省，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李东、吴娟借款合同纠纷一案，本院于2018年11月9日立案后，因公告送达扣除审限，并依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行的委托诉讼代理人潘凤娟及被告李东到庭参加诉讼，被告吴娟经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告于2014年6月3日签订的编号为440760014-2032-20130559074的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、请求判令被告立即归还借款本金人民币101720.92元及利息、复息、罚息（计至2018年9月13日止拖欠的利息、复息、罚息合计共5336.56元，本息合计共107057.48元，2018年9月14日起按合同约定的利息、复息、罚息计算标准计算至本息还清为止）；3、请求判决确认原告对被告提供抵押担保的位于清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200089964号]的房屋的拍卖价款在第2项诉讼请求范围内享有优先受偿权；4、判令本案的一切诉讼、保全费用由被告承担。事实与理由：被告以购买位于清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号房屋为由向原告申请贷款，双方于2014年6月3日签订的编号为440760014-2032-20130559074的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：借款金额为人民币140000元；利率按浮动利率即在中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上上浮15%；借款期限自2014年6月3日起至2024年6月3日止；逾期还款的从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（即合同所执行贷款利率水平上上浮50%）按日计收利息，不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1664.2元；被告提供位于清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号[他项权证号：粤房地他项权证清字第0200089964号]房屋作抵押担保，原告取得了抵押物的他项权证书。签订上述《个人住房（商业用房）借款合同》后，原告按约定于2014年6月3日向被告指定的账户发放贷款本金人民币140000元，但被告自2017年12月3日起开始拖欠还款，截止2018年9月13日拖欠已到期的本金10894.9元，利息4548.4元。《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形第一款第1项约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，即构成本合同项下的违约，因此，被告不按《个人住房（商业用房）借款合同》归还借款本、息，属违约行为。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定：借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。上述约定符合《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款的规定，合法有效。因此，原告基于被告的违约行为请求判令解除《个人住房（商业用房）借款合同》并请求判令被告立即归还全部借款本息以及罚息、复利等相关费用有充分的事实依据和法律依据。被告自愿提供其房屋所有权对其合同项下债务抵押担保，抵押物依法办理了抵押登记，根据《中华人民共和国担保法》以及《中华人民共和国物权法》的有关规定，原告对拍卖、变卖该抵押物的价款享有优先受偿权。基于上述事实和理由，原告的诉讼请求合理合法，依据充分，为此，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告李东口头答辩称：由于我与被告吴娟之间一直处于离婚状态，双方签有离婚协议，因为存在矛盾，这个事情没能协商成功，因此未能处理这个事情。被告吴娟未提供答辩意见及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，认定事实如下：2014年6月3日，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行作为贷款人与被告李东、吴娟签订了编号为440760014-2032-20130559074的《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定，原告向被告提供140000元贷款用于购买清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号房产，借款期限为120个月，即2014年6月3日至2024年6月3日；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮15%，即月利率为6.27708333‰，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率日调整一次，利率调整日于每年的1月1日调整；还款方法为等额本息还款法，约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用由借款人承担；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、计收罚息和复利、行使担保权利、解除与借款人的借贷关系等；借款人李东、吴娟以其名下位于清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号房产作为抵押物；抵押担保范围包括本合同所列借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年6月3日，原告依约将贷款140000元发放给被告。被告自2017年12月3日起未依约还款，截至2019年7月23日共欠借款本金101720.92元、利息11251.14元。另查明，涉案抵押的房屋已于2015年2月10日办理了抵押登记，原告已取得了抵押权他项权证。本院认为，本案为借款合同纠纷。原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李东、吴娟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是当事人的真实意思表示，内容未违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人均应恪守履行。原告已依约履行了给付借款的义务，被告在收到借款后，应当按照合同约定按时归还借款。但从2017年12月3日开始，被告没有按约定履行还款义务，至原告起诉后，仍未清偿到期的借款本息，被告的行为已构成违约，应当承担违约责任。根据合同约定，借款人出现违约行为的，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。现原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告李东、吴娟清偿借款本息的诉讼请求，证据、理由充分，本院予以支持。截止2019年7月23日被告共欠借款本金101720.92元、利息11251.14元，2019年7月24日起的利息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算至还清之日止。被告李东、吴娟以其位于清远市清城区××大道××号华美怡景豪庭3层办公06号房产作抵押担保，且依法办理了抵押登记，因此，原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对上述房屋在本案借款本金、利息范围内享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第三款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司清远市分行与被告李东、吴娟于2014年6月3日签订的编号为440760014-2032-20130559074的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李东、吴娟于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司清远市分行偿还借款本金101720.92元及应计利息（利息计至2019年7月23日为11251.14元，从2019年7月24日起按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的约定的利率计算至还清之日止）；三、原告中国建设银行股份有限公司清远市分行对被告李东、吴娟提供抵押的位于清远市清城区清远大道12号华美怡景豪庭3层办公06号房产在上述判决第二项确定的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2442元，由被告李东、吴娟负担。如不服本院判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提出上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审 判 长  童伟娟人民陪审员  潘素华人民陪审员  梁 毅,二〇一九年八月七日书 记 员  卢绮珊附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。