重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2015)中区法民初字第07593号原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区民族路177号，组织机构代码90294098-2。负责人赖涛，支行行长。委托代理人陈惠香，重庆索通（渝北）律师事务所律师。委托代理人彭思茹，重庆索通（渝北）律师事务所律师。被告李群，女，1972年9月28日出生，汉族，住重庆市綦江县。被告饶应明，男，1971年8月29日出生，汉族，住重庆市綦江县。原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称工商银行渝中支行）与被告李群、饶应明金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员吕荣荣担任审判长与人民陪审员蒲兴华、人民陪审员曾宪达组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理，书记员简丽担任法庭记录。原告工商银行渝中支行的代理人陈惠香、彭思茹到庭参加了诉讼，被告李群、饶应明经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行渝中支行诉称，2014年1月25日，工行渝中支行与李群签订《信用卡购车专项分期付款合同》，以信用卡透支方式借款人民币79.2万元，饶应明向工行渝中支行出具《共同偿债人承诺书》，愿为该借款承担共同还款责任。2014年2月11日，工行渝中支行按照合同约定发放贷款79.2万元给李群。截至2015年5月12日，李群、饶应明逾期多次。依据上述借款合同，工行渝中支行有权要求其立即结清借款本息、手续费、透支利息及滞纳金等全部债务。根据合同约定及法律规定，工行渝中支行特诉来院，请求判令：1、判令李群、饶应明立即偿还截至2015年5月12日的借款本金34522.93元、手续费4249.45元、透支利息8945.28元、滞纳金2530.56元，及后20期的借款本金及手续费（24979×（36-16）=499580元，共计549828.22元；2、李群、饶应明支付工商银行渝中支行自2015年5月13日起至付清时止，以549828.22元为基数，按每日万分之五计算的利息，以及支付自2015年5月13日起至付清时止，以第15、16两期对账单日账户透支余额之和51037.95元为基数×10%×5%计算的滞纳金（51037.95×10%×5%=255.19）；3、李群、饶应明支付工商银行渝中支行为实现本案债权的律师费24742元；4、工商银行渝中支行对李群、饶应明提供抵押的其奥迪小型越野客车享有优先受偿权；5、本案公告费300元、诉讼费由李群、饶应明承担。被告李群、被告饶应明均未答辩。经审理查明，2014年1月25日，李群（乙方）与工商银行渝中支行（甲方）签订了《信用卡购车专项分期付款合同》，合同约定：乙方向汽车经销商重庆珅岚汽车销售有限公司购买汽车，乙方自行支付首付款，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为79.2万元，并应向甲方支付手续费107244.72元；乙方不可撤销地授权甲方将上述透支资金划入乙方指定账户；分期还款共分36期，首期偿还的金额为24979.72元，以后每期偿还金额为24979元，每期透支款项应从透支次月起于每月25日前偿还；乙方应当承担本合同项下甲方未实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费）；如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》对乙方收取透支利息、滞纳金；如乙方没有按本合同约定按时足额归还透支资金，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。同日，饶应明向工商银行渝中支行出具共同偿债人承诺书：本人愿作为共同债务人，对李群在其与工商银行渝中支行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同清偿责任。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。同日，工商银行渝中支行与李群签订的《信用卡购车专项分期付款抵押合同》约定李群将其购买的奥迪Q7设定抵押作为主债权的担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、超限费、滞纳金、实现债权的费用等。嗣后，工商银行渝中支行与李群就该车办理了抵押登记，抵押权人工商银行渝中支行。2014年2月11日，工商银行渝中支行按照合同约定向重庆珅岚汽车销售有限公司支付了购车款79.2万元。但之后李群未按合同约定足额还款，截至2015年5月12日，李群尚欠工商银行渝中支行借款本金474522.93元、手续费58409.45元、透支利息8945.28元、滞纳金2530.56元。另查明，《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：信用卡申领人使用信用额度取现及转账的，应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；信用卡申领人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：“最低还款额”是上一期账单中最低还款额未还部分和当前对账单日账户透支余额10%的总和。第17期最低还款额未还金额为5103.80元。另查明，工商银行渝中支行为实现本案所涉债权，委托重庆索通（渝北）律师事务所提供法律服务，并支付律师费24742元。上述事实，有《信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹卡信用卡章程》、《信用卡收费标准》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、共同偿债人承诺书、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、注册登记摘要信息栏、交易流水、民事诉讼委托代理合同、发票等证据及当事人陈述在卷为凭，足以认定。本院认为，李群与工商银行渝中支行签订的《信用卡购车专项分期付款合同》，是双方当事人的真实意思表示，且符合法律规定，合法有效。工商银行渝中支行按约向李群发放了贷款，李群理应按约足额还款，其拖欠不还，已构成违约，应承担违约责任。李群应当偿还工商银行渝中支行透支本金及手续费并按合同的约定支付利息、滞纳金及工商银行渝中支行为实现债权支出的费用。至于工商银行渝中支行诉请的透支手续费的金额与本院查明的金额不一致，以本院查明的为准。另外，由于《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定按每日万分之五支付所用款项的透支利息，因此2015年5月13日之后透支利息的计算基数应为474522.93元。饶应明自愿作为李群上述债务的共同债务人，为李群的上述债务承担共同清偿责任，现工商银行渝中支行要求李群、饶应明偿还贷款本息的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。李群提供其奥迪小型越野客车作为抵押物，并办理了抵押登记，因此工商银行渝中支行对该抵押物享有优先受偿权。被告李群、被告饶应明经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李群、被告饶应明在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行透支本金474522.93元、手续费58409.45元、及截至2015年5月12日的透支利息8945.28元、滞纳金2530.56元，并支付2015年5月13日起至欠款清偿日止，以透支金额本金474522.93元为基数，按每日万分之五计算的利息，及从2015年6月起至欠款清偿日止，以最低还款额未还金额5103.80元的5%即255.19元，每月计收一次的滞纳金；二、被告李群、被告饶应明在本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行律师代理费24742元；三、原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行对被告李群提供抵押的其奥迪小型越野客车享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如果被告李群、被告饶应明未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9546元、公告费300元，共计9846元，由被告李群、被告饶应明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  吕荣荣人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  曾宪达二〇一六年二月十五日书 记 员  简 丽