安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初1417号原告:中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司,住所地安徽省合肥市。负责人：程某，该公司总经理。委托代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。委托代理人：叶铭，安徽景森律师事务所律师。被告:吴某某，男，1984年11月9日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市瑶海区。被告：何某，女，1985年12月3日出生，汉族，户籍地安徽省合肥市瑶海区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“平安保险安徽分公司”）与被告吴某某、何某保证保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告平安保险安徽分公司的委托代理人王丽到庭参加诉讼；被告吴某某、何某经本院公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼材料，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险安徽分公司提出的诉讼请求：1、判令两被告支付原告理赔金额4778.27元和24092.98元，合计28871.25元；2、判令两被告支付原告逾期保费1933.96元和2543.33元，合计4477.29元；3、判令两被告暂支付原告违约金3593.26元和18045.64元，合计21638.9元（①以4778.27元为基数，按每日千分之一计算，自2015年12月21日起暂计至2018年1月12日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；②以24092.98元为基数，按每日千分之一计算，自2015年12月24日起暂计至2018年1月12日，此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止）；4、判令两被告支付原告律师费2800元；5、本案受理费等诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年1月30日、2014年5月5日，被告吴某某向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行(以下简称“光大银行合肥分行”)的30000元、40000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保并签发报险单，保费缴纳方式为期缴，分别为每月525元和700元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。被告吴某某向原告投保后分别从光大银行合肥分行获得小额消费贷款30000元、40000元，共计人民币70000元。后被告吴某某未完全履行合同规定的还款义务。2015年12月21日、2015年12月24日，光大银行合肥分行分别向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定分别支付理赔金4778.27元和24092.98元。光大银行合肥分行在获得理赔后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告吴某某追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带责任。综上，原告提起诉讼，请求依法判如所请。被告吴某某、何某未提出答辩意见。经审理查明：原告平安保险安徽分公司分别于2013年1月30日、2014年5月5日给被告吴某某出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》各一份，均由投保人吴某某签名予以确认。上述保险单均载明：被保险人为光大银行合肥分行；保险金额分别为35670元和47560元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月保险费金额分别为525元和700元；缴费日期为银行扣款之日，保费缴纳方式为每月按时缴纳。另外特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金等。2013年1月30日、2014年5月5日光大银行合肥分行分别向被告吴某某各发放贷款金额30000元、40000元。贷款本息均分36期偿还。后因被告吴某某未完全履行贷款合同约定的还款义务，光大银行合肥分行向原告发出《代偿债务确认书》两份，确认已于2015年12月21日收到原告个人消费信贷保证保险项下的代偿款4778.27元；已于2015年12月24日收到原告个人消费信贷保证保险项下的代偿款24092.98元。另查，原告于2013年1月30日出具的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被告吴某某未足额向原告交纳2015年9月1日至2015年12月21日期间的保费，按合同约定标准每月525元计算，尚欠保费为1933.96元（525元／月÷30天×111天－8.54元）。原告于2014年5月5日出具的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被告吴某某未足额向原告交纳2015年9月7日至2015年12月24日期间的保费，按合同约定标准每月700元计算，尚欠保费为2543.33元（700元／月÷30天×109天）。原告按保证保险合同约定予以理赔后向两被告追索理赔金、逾期保费及违约金未果，遂诉至本院。再查，被告吴某某和何某于2010年2月21日登记结婚，2015年10月30日，登记离婚，案涉债务发生于两被告夫妻关系存续期间。上述事实，有原告方提供的被告吴某某的身份证复印件、两被告的户籍证明、申请结婚登记声明书、离婚登记审查处理表和离婚协议书、《个人贷款合同》复印件、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、被告欠款明细等证据附卷佐证及原告方陈述附卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告平安保险安徽分公司分别和被告吴某某、签订的两份保证保险合同，系双方真实意思表示，其内容除违约金的计付标准过高外，其他均未违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效，双方均应按约全面履行。原告向被保险人光大银行合肥分行支付了保险赔偿金后，被告吴某某理应按保险合同的约定自理赔之日起30日内支付原告理赔款及逾期保费，但被告吴某某至今未付，其行为显属违约。故按合同约定，被告吴某某应支付原告理赔金额4778.27元和24092.98元，合计人民币28871.25元；逾期保费1933.96元和2543.33元，合计4477.29元。鉴于原告主张的违约金计算标准日千分之一过高，本院依法调整按年利率24%计付，吴某某应承担的违约金为14247.29元[4778.24元×24%÷365天×753天（自2015年12月21日起暂计至2018年1月12日）+24092.98元×24%÷365天×750天（自2015年12月24日起暂计至2018年1月12日）]。至于原告要求被告吴某某与何某共同承担还款责任的请求，因原告就本案借款系两被告共同向其举债的合意，或借款用于两被告共同生活、共同经营均未提供证据证实，故原告该项诉请本院不予支持。原告主张的律师代理费2800元，因未提供相关证据证实，本院不予支持。被告吴某某、何某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，视为对其抗辩权利的放弃，应承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴某某支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司实际支出的理赔款28871.25元；二、被告吴某某支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保费4477.29元；三、被告吴某某支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司违约金14247.29元（违约金均暂计至2018年1月12日，之后以未付理赔款为基数，按照年利率24%的标准计付至款清时止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求；上述一、二、三项，被告吴某某于本判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1240元，公告费800元，合计人民币2040元，由原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司负担220元,被告吴某某负担1820元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  黄 群人民陪审员  王诗银人民陪审员  林春芳二〇一九年八月三十日书 记 员  孟林月附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。