江苏省响水县人民法院民 事 判 决 书(2015)响商初字第00488号原告江苏响水农村商业银行股份有限公司，住所地响水县城双园路。法定代表人张维贤，该公司董事长。委托代理人杨亚洲，该公司员工。被告杨四清，居民。被告李士军，居民。被告杨海波，居民。原告江苏响水农村商业银行股份有限公司（以下简称响水农商行）与被告杨四清、李士军、杨海波金融借款合同纠纷一案，本院于2015年11月17日受理后，依法由审判员岳慧娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告响水农商行的委托代理人杨亚洲、被告杨海波到庭参加诉讼。被告杨四清、李士军经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告响水农商行诉称，被告杨四清于2014年9月24日在我行黄圩支行借款2万元，定于2015年8月10日到期，被告李士军、杨海波连带担保。借款逾期后我行多次催要，但被告未按协议履行义务。现要求判令被告立即归还贷款本金2万元、利息3362.86元（利息计算至2015年11月13日，2015年8月10日前按年利率12.6%计算，之后的利息按年利率18.9%计算至偿还完毕之日止）；诉讼费用由被告承担。原告响水农商行为支持起诉，向本院提交下列证据：1、授信（借款）申请审批表，用以证明借款人向原告申请借款的事实；2、农户联保借款合同，用以证明原、被告形成借款合同关系及担保关系；3、2014年9月24日杨四清出具的借款借据，用以证明被告杨四清从原告响水农商行取走2万元借款的事实；4、三被告身份证及户口薄复印件，用以证明三被告的身份。被告杨四清、李士军未答辩，也未提供证据证明。被告杨海波辩称，这笔贷款没有异议，贷款是我所用的，是我之前的贷款转贷形成的，由我一个人承担责任。黄圩支行办了卡，设了密码，把杨四清的2万元贷款扣划给我归还之前的贷款，这种做法是不符合法律规定的，请求法院判定将贷款恢复到2014年之前的状态，李士军和杨四清不承担责任。被告杨海波答辩，但未提供证据证明。在质证过程中，被告杨海波对原告证据均无异议。本院认为，被告杨海波对原告证据均无异议，被告杨四清、李士军经本院合法传唤未到庭参加庭审，也未向本院说明正当理由，视为放弃质证、抗辩的权利，其应当承担由此产生的不利法律后果。本院对原告证据的真实性、合法性、关联性均予以认定。根据本院认定的证据及当事人无异议的事实，可以确认下列事实：2013年9月10日，李士军/朱洪珍（配偶）、杨海波/李士花（配偶）、杨四清三户向原告响水农商行下属的黄圩支行申请办理圆鼎易贷通授信卡业务。审批同意后，当日，黄圩支行与李士军、朱洪珍、杨海波、李士花、杨四清签订了农户联保借款合同，约定：联保小组成员为李士军、朱洪珍、杨海波、李士花、杨四清，贷款人为黄圩支行；从2013年9月10日起至2016年8月10日止，由贷款人根据任一联保小组成员的申请和贷款人的可能，分别对联保小组成员在核定的最高贷款余额人民币叁万元、叁万元、贰万元内分次发放贷款。在此期间和最高贷款余额内，由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2016年8月10日，每笔借款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准。本合同项下借款实行利随本清，提前还款时利率不变，贷款人有权按本合同约定的借款期限计收利息，借款借据作为本合同的组成部分，与合同具有同等的法律效力；联保小组成员的权利和义务包括有权按照本合同约定取得贷款，在约定的额度和期限内可周转使用贷款，按期偿还贷款本息，按约定使用贷款，借款人同意其所应支付的一切款项（含本金、利息及其他费用）可由贷款人（或商请其他行、社）在借款人的任何账户内扣收；保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员向贷款人借款均由联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，即联保小组成员相互承担连带保证责任，互相联保。保证期间为每一笔借款到期日（含展期到期日）后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式支付的律师费、差旅费及贷款人实现债权的其他费用；贷款人按照合同约定收回或者提前收回贷款的本金、利息、罚息、逾期利息、复息和其他借款人应付费用时，贷款人均可直接从借款人和保证人任何账户中划收，并有权商请其他开户银行（社）代为扣款清偿，或通过法律程序要求借款人或保证人提前归还贷款；违约责任：借款人不按期归还借款本金又未获准展期，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率计收利息（逾期贷款罚息利率按合同利率加收50%计算），若贷款展期后逾期的，从逾期之日起按展期后的利率加收50%的利率计收利息。借款人不按期偿付贷款利息，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等内容。2014年9月24日，被告杨四清向原告响水农商行出具2万元借款借据，载明：借款人为杨四清，借款日期自2014年9月24日起至2015年8月10日止，结息方式为到期日结息，年利率为12.6%。原告响水农商行向被告杨四清账户打款2万元，被告杨海波当庭陈述该款用于归还其到期贷款。此后，被告杨四清、李士军、杨海波未向原告响水农商行归还借款本金及利息。本院认为，被告杨四清、李士军、杨海波与原告响水农商行签订的农户联保借款合同以及被告杨四清向原告响水农商行出具的借款借据系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，应认定合法有效。原告响水农商行与被告杨四清之间形成借款合同关系，被告杨四清应当按照合同约定归还借款本息。被告李士军、杨海波自愿为被告杨四清借款向原告响水农商行提供连带责任保证，保证范围为借款本金、利息、罚息等，保证期间为二年。原告响水农商行与被告李士军、杨海波之间形成保证合同关系。被告杨四清未履行还款义务，原告响水农商行可要求被告李士军、杨海波在保证范围内承担保证责任。被告杨海波辩称该款系其使用，由其一人承担责任，并要求将贷款恢复到2014年之前的状态。本院认为，原告响水农商行向被告杨四清的账户打款2万元，履行了借款人的义务，款项如何使用不影响合同约定的借款人及担保人身份，对被告杨海波的辩解不予采信。综上，对原告响水农商行的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨四清限于本判决生效之日起十日内归还原告江苏响水农村商业银行股份有限公司借款本金2万元及利息（利息以2万元为基数，自2014年9月24日起至2015年8月10日止，按年利率12.6%计算；自2015年8月11日起至实际给付之日止，按年利率18.9%计算）；二、被告李士军、杨海波负被告杨四清向原告江苏响水农村商业银行股份有限公司归还借款本息的连带责任。被告李士军、杨海波承担保证责任后，有权向被告杨四清追偿。如被告杨四清、李士军、杨海波未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定，在本判决确定的履行期限最后一日起二年内，向法院申请执行。案件受理费384元，减半收取192元，由被告杨四清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向盐城市中级人民法院预交上诉案件受理费384元。盐城市中级人民法院开户行：盐城市农行中汇支行，户名：盐城市财政局非税收入汇缴专户，帐号：40×××21。审判员  岳慧娟二〇一六年二月六日书记员  王 勇附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人的主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。