广东省东莞市第一人民法院民 事 判 决 书(2015)东一法龙民二初字第72号原告中国银行股份有限公司东莞万江支行，住所地：广东省东莞市万江区新城社区万江路北3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅区4、6号楼09-15号商铺。负责人黄智芳，该分行行长。委托代理人邱任，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人徐建丰，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告袁柱威，男，1968年12月29日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告祁雪卿，女，1968年4月26日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告袁丽芬，女，1971年3月7日出生，汉族，住广东省东莞市莞城区，被告东莞市名仁实业投资有限公司，住所地：广东省东莞市东城区主山村东城大道君豪商业中心第八层21号房。法定代表人袁丽芬。原告中国银行股份有限公司东莞万江支行诉被告袁柱威、祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2015年9月14日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭审理。原告委托代理人邱任到庭参加诉讼。被告袁柱威、祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，2013年7月11日，原告与被告袁柱威签订《个人循环贷款额度协议》（双享贷业务专用）（编号：2013年东万循议字008号），约定由原告向被告袁柱威提供个人抵（质）押贷款总额度为377万元，其中普通个人抵（质）押贷款额度为307万元、保险加成贷款额度为70万元，本额度有效期限为96个月，自2013年7月11日至2021年7月11日。本额度项下叙作贷款时，原告与被告袁柱威应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》及《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用）。同日，原告与被告祁雪卿签订了《个人贷款最高额抵押合同》（编号：2013年东万循抵字008号），约定：被告祁雪卿成为原告与被告袁柱威之间自2013年7月11日起至2021年7月11日止已经或将要签署的贷款合同（包含但不限于《联合贷款合同》、《中银信用卡高端客户“大额分期”借款协议书》、《中银信用卡申请表领用合约》、《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款合同》等）及其修订或补充提供位于东莞市万江区万江路北3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅4、6号楼11号商铺抵押担保，担保债权之最高本金余额为377万元及被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因被告袁柱威违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权。同日，被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司与原告签订了《个人贷款最高额保证合同》（编号：2013年东万循保字008号），该合同约定：被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司分别为原告与被告袁柱威之间自2013年7月11日起至2021年7月11日止已经或将要签署的贷款合同（同上）及其修订或补充提供担保，担保债权之最高本金余额为377万元及被担保主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因被告袁柱威违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，承担连带责任保证。2013年7月23日，原告与被告袁柱威以及案外人广东粤财信托有限公司签订了《联合贷款合同》，约定了联合贷款金额为377万元，整个贷款期限为5年，即从2013年8月6日起至2018年8月5日，该合同项下前3个月的贷款由广东粤财信托有限公司发放，被告袁柱威应于2013年11月5日以原告向其发放的贷款偿还广东粤财信托有限公司377万元的贷款。原告应在广东粤财信托有限公司贷款到期日以同等的贷款金额置换广东粤财信托有限公司对被告袁柱威的贷款，即原告于2013年11月5日向被告袁柱威发放377万元的借款，期至2018年8月5日。原告置换广东粤财信托有限公司贷款后总金额为377万元的贷款由原告独家承贷。同日，原告与被告袁柱威另行签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（编号：2013年东万循贷字008号），该合同约定：原告向被告袁柱威发放贷款307万元，期限57个月，自原告实际放款日起算，用途为公司流动资金。同日，原告又与被告袁柱威签订了《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用）（编号：2013年东万循贷字008A号），约定：原告向被告袁柱威发放贷款70万元，期限57个月，自原告实际放款日起算，用途为公司流动资金。上述合同签订后，原告履行了放贷义务，但被告袁柱威从2015年6月1日开始未能依约按月供款归还贷款本息给原告，截止2015年8月19日，被告袁柱威已经连续欠供款3期。据此，原告认为：一、被告袁柱威已欠原告供款3期，按照《联合贷款合同》第十七条、《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条以及《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用）第十一条的约定：如被告袁柱威未按期归还贷款本息，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部到期。二、原告为追讨欠款进行诉讼而须支付的律师费属于在按照《个人抵（质）押循环贷款合同》第九条以及《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用）第十一条的约定由被告袁柱威赔偿因其违约而给原告造成的损失包括因实现债权而导致的律师费损失等，因此被告袁柱威偿付原告支付的律师费符合合同约定。三、根据《个人贷款最高额质押合同》第七条的约定，且原告与被告祁雪卿对案涉位于东莞市万江区万江路北3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅4、6号楼11号商铺办理了抵押登记手续，原告是案涉房房产的抵押权人，故原告有权依法行使抵押权，在债务范围内享有优先受偿权。四、根据《个人贷款最高额保证合同》第三条、第四条、第五条的约定，因被告袁柱威未按约定及时清偿贷款合同项下债务，故原告有权要求被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司履行保证责任。原告起诉请求判令：一、被告袁柱威立即归还贷款本金2718097.72元及相应利息、罚息（利息、罚息暂计至2015年8月19日止分别为48797.89元、3516.05元；后续利息、罚息按合同约定的利率计算至清偿之日止）；二、被告袁柱威偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费138520元；三、原告对处置被告祁雪卿提供的抵押房产所得款项在上述贷款本息及律师费范围内享有优先受偿权；四、被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司对上述第一项、第二项的诉讼请求承担连带清偿责任；五、被告承担本案的诉讼费。被告袁柱威、祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未提交答辩意见及证据。经审理查明：2013年7月11日，原告中国银行股份有限公司东莞万江支行与被告袁柱威签订《个人循环贷款额度协议》（合同编号：2013年东万循议字008号），约定原告向被告袁柱威提供3770000元的个人抵（质）押循环贷款额度，额度有效期为8年，自2013年7月11日至2021年7月11日，额度由被告袁柱威根据需求分次循环使用，额度项下叙作贷款时，双方应签订《个人抵（质）押循环贷款合同》。同日，原告与被告祁雪卿签订《个人循环贷款最高额抵押合同》（合同编号：2013年东万循抵字008号），约定被告祁雪卿将位于东莞市万江区万江北路3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅区4、6号楼11号商铺的房屋（房地产权证号03××94）为原告与被告袁柱威之间自2013年7月11日至2021年7月11日止已经或将要签署的贷款合同及其修订或补充提供抵押，担保的最高债权额为3770000元，被担保债权包括主债权（《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，在《个人循环贷款额度协议》项下实际发生的债权）及基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等。案涉房屋已于2013年7月11日办理了抵押登记。同日，原告与被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司签订《个人贷款最高额保证合同》（合同编号：2013年东万循保字008号），被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司为被告袁柱威的以下债务提供连带责任保证：原告与被告袁柱威自2013年7月11日至2021年7月11日止已经或将要签署的合同（包括但不限于《联合贷款合同》、《中银银行高端客户“大额分期”借款协议书》、《中银信用卡申请表领用合约》、《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款合同》等）及其修订或补充。约定如果借款人未按约定及时清偿债务，债权人有权要求保证人承担保证责任，保证的最高债权额为3770000元，被保证债权包括主债权（《个人循环贷款额度协议》生效之日至该协议所规定的额度有效期届满之日，在《个人循环贷款额度协议》项下实际发生的债权）及基于该主债权之本金所发生的利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等；保证期间为最后一笔主债权届满之日起两年；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。2013年7月23日，原告中国银行股份有限公司东莞万江支行与被告袁柱威、案外人广东粤财信托有限公司签订《联合贷款合同》，约定联合贷款前3个月即2013年8月6日至2013年11月5日金额为3770000元的贷款由案外人广东粤财信托有限公司发放，被告袁柱威应于2013年8月6日提取贷款3770000元，以及于2013年11月5日以原告向其发放的贷款偿还案外人广东粤财信托有限公司上述款项，原告置换案外人广东粤财信托有限公司贷款后，3770000元的贷款由原告独家承贷。置换后，原告、被告袁柱威另行签订的《个人抵（质）押循环贷款合同》及其支用单有冲突的，按后者约定执行。同日，原告中国银行股份有限公司东莞万江支行与被告袁柱威签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号：2013年东万循贷字008号），约定原告向被告袁柱威提供贷款3070000元，借款期限57个月，自实际放款日起算，贷款利率为中国人民银行相应档次的贷款基准利率上浮15%，浮动周期12个月，被告袁柱威采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，还款日为每月1日，如被告袁柱威未按时还款，则原告有权对逾期欠款按贷款利率水平加收50%计收罚息；被告袁柱威未按期归还贷款本息，原告有权合同项下贷款本息全部或部分提前到期；同日，原告中国银行股份有限公司东莞万江支行与被告袁柱威签订《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享贷业务专用）（合同编号：2013年东万循贷字008A号），约定原告向被告袁柱威提供贷款700000元，借款期限57个月，自实际放款日起算，贷款利率为中国人民银行相应档次的贷款基准利率上浮15%，浮动周期12个月，被告袁柱威采用等额本息偿还法按月分期偿还贷款本息，还款日为每月1日，如被告袁柱威未按时还款，则原告有权对逾期欠款按贷款利率水平加收50%计收罚息；被告袁柱威未按期归还贷款本息，原告有权合同项下贷款本息全部或部分提前到期。上述合同签订后，被告袁柱威签署借款确认书，确认案外人广东粤财信托有限公司已于2013年8月6日将《联合贷款合同》项下贷款资金3770000元划至该合同约定的借款人结算账户或交易对手账户。2013年11月1日，被告袁柱威授权原告将借款3770000元转入案外人广东粤财信托有限公司的账户。被告从2015年6月1日起不按时还款，截至2015年8月19日，被告袁柱威逾期还款期数3期，尚欠原告借款本金2718097.72元、利息48797.89元、罚息3516.05元。原告主张委托广东东方昆仑律师事务所代理本案诉讼，庭审中原告确认律师费尚未实际支付。上述事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款最高额保证合同》、他项权证、《联合贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享专用）、借款借据、逾期未还款查询单及本院庭审笔录等附卷证实。本院认为，被告袁柱威、祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司经本院合法传唤未到庭，亦未提交答辩意见，视为自愿放弃质证和抗辩的权利，本院对原告提供的证据予以认定。案涉《个人循环贷款额度协议》、《个人贷款最高额抵押合同》、《个人贷款最高额保证合同》、他项权证、《联合贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》（双享专用）未违反国家法律、行政法规定的禁止性规定，该合同合法有效，是双方的真实意思表示，双方应按照合同约定履行各自的权利义务。原告依约履行了发放贷款的义务，被告袁柱威未按期归还贷款本息，违反了合同的约定，已构成违约。故原告按照合同约定宣布额度项下的贷款全部到期，要求被告偿还剩余贷款本金，合法有据，本院予以支持。被告袁柱威应向原告归还剩余的贷款本金2718097.72元及利息、罚息（暂计至2015年8月19日，利息48797.89元、罚息3516.05元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%计算至本判决确定的还款期限届满之日止，罚息按贷款利率加收50%自本判决确定的还款期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）。被告祁雪卿提供了其所有的位于东莞市万江区万江北路3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅区4、6号楼11号商铺的房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第0300243885号）为被告袁柱威案涉的债务提供抵押担保，案涉房屋己办理抵押登记手续，原告依法取得抵押权，对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押债权数额范围内享有优先受偿权。被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司对袁柱威的案涉债务提供连带保证责任，仍在保证期间，故原告诉请被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司对李锦深的案涉债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司承担保证责任后，有权向被告袁柱威追偿。原告要求被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费138520元，虽然合同约定律师费由被告承担，但该笔律师费未实际发生，对该诉请本院不予支持。待该费用实际产生后，原告可另行诉讼解决。综上，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中国人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，缺席判决如下：一、被告袁柱威应于本判决生效后五日内向原告中国银行股份有限公司东莞万江支行偿还剩余贷款本金2718097.72元及利息、罚息（暂计至2015年8月19日，利息48797.89元、罚息3516.05元，后续利息按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮15%计算至本判决确定的还款期限届满之日止，罚息按贷款利率加收50%自本判决确定的还款期限届满之日次日起计算至贷款实际清偿之日止）；二、原告中国银行股份有限公司东莞万江支行对被告祁雪卿名下位于东莞市万江区万江北路3号华南摩尔主题购物公园盛世华南住宅区4、6号楼11号商铺的房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第0300243885号）享有抵押权，若被告袁柱威到期不能履行上述债务，则原告有权对抵押房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在抵押债权数额范围内享有优先受偿权；三、被告祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司对被告袁柱威的上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费30071.5元（原告已预交），由被告袁柱威、祁雪卿、袁丽芬、东莞市名仁实业投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于东莞市中级人民法院。审 判 员  王 敏代理审判员  张翼飞人民陪审员  李建文二〇一六年二月二十九日书 记 员  卢立晃附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。