广东省阳山县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1823民初806号原告：广东阳山农村商业银行股份有限公司，住所地阳山县阳城镇阳山大道48号。负责人：黄振邦。委托诉讼代理人：蔡陈初，该公司员工。委托诉讼代理人：曹诚，该公司员工。被告：欧险峰，男，1978年5月25日出生，汉族，住广东省阳山县；被告：欧耀明，男，1983年5月8日出生，汉族，住广东省阳山县，被告：欧恨，男，1980年11月11日出生，汉族，住广东省阳山县，原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（以下简称：阳山农商银行）与被告欧险峰、欧耀明、欧恨金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案受理后，依法适用简易程序,于2019年8月5日公开开庭进行了审理，原告阳山农商银行的委托诉讼代理人蔡陈初到庭参加诉讼，被告欧险峰、欧耀明、欧恨经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告阳山农商银行向本院起诉请求：一、判决被告欧险峰偿还借款本金52853.11元及其利息给原告，利息按借款合同约定计至全部本金清偿之日止(其中利息暂计至2019年6月5日为153.27元，本息合共53006.38元)；二、判决原告对被告欧险峰名下位落于阳山县××××70亩农村土地承包经营权(农村土地承包经营权登记证证号为44182314000033，农村土地承包经营权抵押登记证证号为44182314000033)以折价、拍卖或变卖的价款在上述借款本息范围内依法享有优先受偿权；三、判决被告欧耀明及欧恨对被告欧险峰上述所欠原告借款本息承担连带清偿责任；四、判决三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2016年9月27日，原告与被告欧险峰、欧耀明及欧恨签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人欧险峰在2016年9月27日到2018年8月31日内使用最高额度为60000元，借款用途为生产经营性款项，实行固定利率，年利率为4.35%，如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。在此期问和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[账号为62×××17(80010001668827623)]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。同时，合同约定以被告欧险峰名下位落于阳山县××××70亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000033）作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，农村土地承包经营权抵押登记证证号为44182314000033。合同并约定由被告欧耀明及欧恨对被告欧险峰上述所欠原告借款本息承担连带责任保证担保。在2016年10月12日至2017年2月18日，放款8笔，合计共放款60000元，被告通过银行卡支取借款60000元。在2018年8月31至2019年5月20日还款11笔，合计还款7146.89元，借款人结欠借款本金52853.11元。但还款期届满后，被告未依约还款。至2019年6月5日止，被告实欠本金52853.11元，利息153.27元，本息合共53006.38元。原告认为，原告与被告签订的借款合同合法有效，依法应受保护，被告应依约履行还款及担保义务，同时，原告对抵押物依法享有优先受偿权。经催收未果，原告特此依法起诉。原告阳山农商银行提供如下证据：1.营业执照及银监批复、工商企业机读资料、身份证，拟证明原、被告诉讼主体资格；2.借款合同，拟证明原告与被告订立借款合同事实及合同权利义务，被告欧耀明及欧恨承诺对借款承担连带责任保证担保，被告欧险峰承诺以其名下的农村土地承包经营权作借款抵押担保；3.农村土地承包经营权登记证，拟证明抵押物权属；4.农村土地承包经营权抵押登记证，拟证明已依法办理抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权；5.取款记录，拟证明被告已通过银行卡支取借款60000元，借款人结欠借款本金52853.11元；6.催收通知书，拟证明原告向被告催收借款及被告确认欠款事实；7.利息余额清单，拟证明暂计至2019年6月5日被告应付利息。被告欧险峰、欧耀明、欧恨没有答辩，没有提供证据。经本院审理认定事实如下：2016年9月27日，原告与被告欧险峰、欧耀明及欧恨签订《银行卡个人自助循环贷款（卡贷宝）借款合同》，约定贷款人授予借款人欧险峰在2016年9月27日到2018年8月31日期间通过自助借款方式循环使用最高额度为60000元的生产经营性借款，约定年利率为4.35%，如逾期还款，在约定利率水平上加收50%按日计收利息，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。同时，被告欧险峰以其名下位于阳山县××××70亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000033）作上述借款的抵押担保，并依法办理了抵押登记手续（抵押登记证证号为44182314000033）。被告欧耀明、欧恨自愿对被告欧险峰上述借款本息承担连带责任保证担保。被告欧险峰、欧耀明、欧恨在《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》签名确认。2016年10月12日至2017年2月18日，被告欧险峰通过银行卡分8次支取借款60000元。被告欧险峰借款后，在2018年8月31至2019年5月20日还款11笔，合计还款7146.89元。至2019年6月5日止，被告欧险峰实欠原告借款本金52853.11元，利息153.27元，本息合共53006.38元。原告经催收未果，向本院提出起诉。自助借款方式指借款人以本人开设于原告处的银行卡[账号为62×××17（80010001668827623）]作为贷款支用与还款的结算工具，每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准。2019年6月24日，原告向本院提出财产保全申请，要求查封被告欧险峰、欧耀明、欧恨相应的财产。2019年6月25日，本院作出（2019）粤1823民初806号民事裁定书，查封了被告欧险峰名下的土地承包经营权。又查明，阳山县农村信用合作联社已变更为广东阳山农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原告提供的证据及本院的庭审笔录为证，本院对以上事实予以确认。本院认为，原告与被告签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》是双方的真实意思表示，是合法有效的合同，受法律保护。原告根据双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》约定已将60000元借款支付给被告欧险峰，被告有义务按合同约定归还借款本息，但被告在逾期后仍没有归还全部欠款本息给原告，其行为已构成违约，原告起诉要求被告归还尚欠的借款本金52853.11元及利息（至2019年6月5日止，被告欧险峰实欠借款本金52853.11元，利息153.27元，本息合共53006.38元）理由充分，本院予以支持。被告欧耀明、欧恨在《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》中签名确认对被告欧险峰上述所欠借款本息承担连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，原告要求被告欧耀明、欧恨对被告欧险峰所欠原告借款本息承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。被告欧险峰其名下位于阳山县××××70亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000033）为上述借款本息提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，原告主张在被告欧险峰所欠原告借款本息范围内依法对折价、拍卖或变卖被告欧险峰上述提供抵押担保的农村土地承包经营权的价款享有优先受偿权的请求符合法律规定和双方约定，本院对原告的该项请求予以支持。被告欧险峰、欧耀明、欧恨传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告欧险峰在本判决发生法律效力之日起十日内，偿还尚欠的借款本金52853.11元及利息给原告广东阳山农村商业银行股份有限公司（暂计至2019年6月5日止，被告欧险峰欠借款本金52853.11元，利息153.27元，本息合共53006.38元，自2019年6月6日起至还清上述欠款本息之日止的利息按双方签订的《银行卡个人自助循环贷款(卡贷宝)借款合同》的约定支付）；二、由被告欧耀明、欧恨对被告欧险峰在上述第一项判项中所欠原告广东阳山农村商业银行股份有限公司的借款本金52853.11元及利息承担连带清偿责任；三、原告广东阳山农村商业银行股份有限公司在上述第一项判项中被告欧险峰所欠原告的借款本金52853.11元及利息范围内对被告欧险峰名下位于阳山县阳城镇车路禾川二村的70亩农村土地承包经营权（农村土地承包经营权登记证证号为44182314000033）折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1126元，减半收取563元，诉讼保全费1290元，合计1853元，由被告欧险峰负担，被告欧耀明、欧恨负连带支付责任。原告广东阳山农村商业银行股份有限公司预交案件受理费1126元，应退回563元给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  邹炳洪二〇一九年八月二十七日法官助理肖颂洋书记员张幸平附相关法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。