福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2045号 原告：福建永鸿兴融资担保有限公司，住所：福建省福州市台江区鳌峰街道光明南路西侧与曙光支路北侧交叉处恒丰大厦**02办公。 法定代表人：张磊，总经理。 委托诉讼代理人：张普文、黄进炜（系原告员工），代理权限：特别授权。 被告：林学术，男，汉族，1991年2月18日出生，，住福建省连江县 原告福建永鸿兴融资担保有限公司与被告林学术追偿权纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，2019年8月28日，本案公开开庭进行了审理。原告福建永鸿兴融资担保有限公司之委托诉讼代理人张普文到庭参加诉讼，被告林学术经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案无法调解，现已审理终结。 原告福建永鸿兴融资担保有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告代偿还给清流县农村信用合作联社的款项合计35478.01元及支付资金占用期间的利息（利息自2018年9月11日起至款项还清之日止按日万分之五计，暂计至起诉之日约为3388.15元）；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年7月26日，原告与厦门市七星通联科技有限公司（以下简称七星通联）签订《合作协议》及《补充协议书》，原告作为七星通联的渠道商和合作方，开展对向七星通联平台申请消费客户偿债风险分担合作，客户一旦发生不良贷款，原告应负责消费分期消费业务的最终风险兜底，为“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务提供连带责任保证，直接代为清偿。同日，原告向清流信用联社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“消费贷记卡”及消费分期服务的所有消费者，即“消费贷记卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。2017年10月31日，被告通过七星通联的“七星生活APP”向清流县农村信用合作联社（以下简称清流农信社）申请办理“消费贷记卡”并签订《消费贷记卡申请表》及通过“七星生活APP”签订相关电子协议。《七星分期用户服务协议》约定“消费贷记卡”仅用于清流信用社指定商户、指定商品服务的消费分期申请及还款。若被告未按协议约定按期偿还所欠款项，由代偿方代被告偿还清流农信社款项的，代偿方可以受让取得清流农信社对被告的债权；同时代偿方可以受让七星通联根据《七星分期用户服务协议》项下对被告的权利，包括但不限于要求被告按代偿方代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，代偿方有权以合法手段追偿被告所欠款项，由此引起的一切费用由被告承担，同时约定以被告在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地。 被告消费商品名称为：瑞晟网售商品／ＲＳ001／无，商品总额为25960.00元，授信额度为25960.00元，本金按月分摊偿还，分18期还清，每期应偿还金额为1701.82元（其中分期本金人民币1442.22元、每期（月）手续费为259.6元），还款账号为62×××08（即消费贷记卡账号）；被告应按时足额支付应还款项，未按期偿还透支款项的，清流农信社有权要求全额偿还所欠款项（包括但不限于分期本金、手续费等）。清流农信社按被告申请于2017年10月31日将被告购货消费的贷款25960.00元支付至商户福建瑞晟联盟商务有限公司（指定收款账户户名：福建瑞晟联盟商务有限公司，账号9010210010010000125755），完成了消费分期贷款的支付。被告在消费透支后，仅于2018年1月6日至2018年1月7日共偿还3510.87元，之后被告即再未按照约定按期偿还。因被告连续违约，2018年4月22日，清流农信社强制解除被告的分期消费，被告应一次性偿欠款35478.01元，但被告仍未偿还该债务。因原告为“消费贷记卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故原告于2018年9月11日向清流农信社代被告偿还结欠的债务共计35478.01元，故原告有权向被告追偿，要求被告偿还原告代偿的所有款项，但被告至今拒不还款。 被告林学术未作答辩也未提交证明资料。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，经公开开庭审理，因被告林学术未到庭应诉，视为被告放弃举证、质证和抗辩的权利。原告福建永鸿兴融资担保有限公司提交的《合同协议》、《补充协议书》、《担保声明书》、《消费卡申请表》、《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》、《分期订单详情》、《账户地址记录查询单》、《存款明细账》、《交易明细查询》、《支付业务回单》等资料，经审查，具有证明效力，本院予以确认并在卷佐证。 根据本案现有证据以及当事人的陈述，本院确认如下事实： 原告福建永鸿兴融资担保有限公司与厦门市七星通联科技有限公司于2017年7月26日签订《合作协议》，于2017年7月27日签订《补充协议书》，原告作为七星通联的渠道商和合作方，开展对向七星通联平台申请消费客户偿债风险分担合作，客户一旦发生不良贷款，原告应负责消费分期消费业务的最终风险兜底，为“消费贷记卡”持卡人办理消费业务项下发生的债务提供连带责任保证，直接代为清偿。2017年7月26日，原告向清流县农村信用联社出具《担保声明书》，确认原告自愿为通过“七星生活APP”在线申请办理“消费贷记卡”及消费分期服务的所有消费者，即“消费贷记卡”持卡人办理前述业务下发生的债务提供连带责任保证。 2017年10月31日，被告林学术向福建瑞晟联盟商务有限公司进行透支，消费商品名称为：瑞晟网售商品/RS001/无，商品总额为25960.00元，授信额度为25960.00元。被告在透支后，仅于2018年1月6日至2018年1月7日期间偿还3510.87元，之后被告未按照约定按期偿还。2018年9月11日，原告福建永鸿兴融资担保有限公司向被告林学术账户汇入35478.01元，用于归还清流县农村信用联社欠款。 另查明：原告福建永鸿兴融资担保有限公司未提供福建瑞晟联盟商务有限公司具有第三方支付资质。 本院认为，《银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因福建瑞晟联盟商务有限公司不具有第三方支付资质，故其与被告林学术成立的电子支付合同，违反相关法规，扰乱了国家金融管理和信贷管理秩序，损害了社会公共利益，案涉合同不具有法律效力。原告福建永鸿兴融资担保有限公司基于上述合同的担保合同，是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。因无效民事行为取得的财产，应当依法予以返还。现原告福建永鸿兴融资担保有限公司提交的相关证据能够证实其确已向清流县农村信用联社垫付款项35478.01元，在被告林学术放弃到庭抗辩的情况下，本院予以确认。为此，原告福建永鸿兴融资担保有限公司主张被告林学术归还垫付款35478.01元，理由成立，依法予以支持。因合同无效，合同中关于代偿利息的约定亦无效，故原告福建永鸿兴融资担保有限公司主张被告林学术按约定支付日万分之五的利息，本院不予支持。考虑到原告福建永鸿兴融资担保有限公司垫付期间必然产生利息损失，本院确认被告林学术应自2018年9月11日起按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准赔偿原告福建永鸿兴融资担保有限公司的利息损失。诉讼中，被告林学术经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法予以缺席审理和判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第四项，《中华人民共和国担保法》第五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林学术应在本判决生效之日起十日内偿还原告福建永鸿兴融资担保有限公司代偿款35478.01元，并以35478.01元为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的标准支付自2018年9月11日起至实际还款之日止的利息损失。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 二、驳回福建永鸿兴融资担保有限公司的其他诉讼请求。 案件受理费771.6元，由被告林学术负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  林 建 人民陪审员  孙永光 人民陪审员  陈丽敏 二〇一九年八月二十九日 书 记 员  吴婷艳 附：“主要法律条文” 一、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 二、《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附注二：（申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。