福建省德化县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0526民初1366号 原告：泉州银行股份有限公司德化支行，住所地德化县浔中镇东埔口百德畔山1号28-33、35号。统一社会信用代码9135052659348007X3。 法定代表人：陈仁肇，该支行行长。 委托诉讼代理人：方章丹、涂世钊，该支行员工。 被告：苏文锡，男，1968年7月27日出生，汉族，住福建省德化县，现住福建省德化县。 原告泉州银行股份有限公司德化支行(以下简称泉州银行德化支行)与被告苏文锡信用卡纠纷一案，本院于2019年3月22日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方章丹、涂世钊到庭参加诉讼，被告苏文锡经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州银行德化支行向本院提出诉讼请求：判令苏文锡偿付泉州银行德化支行公务卡项下借款本金人民币49848.74元、利息33654.62元、违约金及滞纳金10449.42元，合计93952.78元，并按公务卡领用合约的规定支付自2019年3月1日起至实际还款日止的利息、违约金。事实与理由：苏文锡于2013年4月12日向泉州银行德化支行申请办理公务卡，经泉州银行德化支行审查认可，于2013年6月6日向苏文锡签发卡号为62×××09公务卡一张。苏文锡于2013年7月10日激活使用，截至2019年2月28日，苏文锡尚欠泉州银行德化支行借款本金49848.74元、利息33654.62元、违约金及滞纳金10449.42元，合计93952.78元。经泉州银行德化支行多次催讨未果。 苏文锡未作答辩，也未提供任何证据材料。 泉州银行德化支行提交如下证据：1、泉州银行德化支行营业执照一份，证实原告主体资格；2、苏文锡身份证复印件一份，证实被告身份情况；3、《泉州银行公务卡申请表》一份，证实苏文锡于2013年4月12日向泉州银行德化支行申请公务卡并承诺愿意遵守领用合约的各项规则的事实；4、《泉州银行德化支行公务卡领用合约》及收费标准一份，证明双方权利义务及对利息、滞纳金等费用进行约定等；5、《贷记卡历史账单清单》、《贷记卡交易明细》、《违约金及滞纳金明细单》（实为核销凭证）各一份，证实证明截至2019年2月28日，被告苏文锡尚欠原告本金49848.74元、利息18689.62元、违约金及滞纳金5949.42元（费用即滞纳金，是包含2016年的滞纳金为2349.42元，2017年1月1日至12月21日的滞纳金（即违约金）为3600元），合计为74487.87元；6、核销凭证（系统截图）一份，证实泉州银行德化支行于2017年12月21日对苏文锡的公务卡予以逾期核销，核销本金49848.74元、利息18689.62元，费用5949.42元（其中2016年4月28日至2016年12月31日滞纳金2349.42元，2017年1月1日至2017年12月21日违约金3600元），合计金额74487.78元。苏锡文无正当理由拒不到庭质证，视为其自愿放弃质证权利。上述六份证据与泉州银行德化支行在庭审中的陈述相互印证，且来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认并采信。 本院经审理认定事实如下：2013年4月12日，苏文锡向泉州银行德化支行申请办理公务卡，并在《泉州银行公务卡申请表》的主卡申请人签名栏上签名确认，同时抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知道该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。” 《泉州银行公务卡领用合约》规定：乙方（指苏文锡，下同）的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过56天。否则，应支付全部透支款项自甲方（指泉州银行，下同）记账日起至到期还款日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息并按月计收复利；乙方以公务卡办理预借现金不享受免息待遇，甲方由银行记账日起按日利率万分之五计收至到期还款日止的应付利息，并按月计收复利；乙方超过信用额度包括利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；乙方有权要求对不符的账务进行查对，但应说明充分理由并按甲方要求提供证明文件，或在记账日其六十天内请求甲方向收单机构调阅签账单或退款单，对该交易确属乙方所为，乙方应按规定支付调阅签账单手续费；乙方账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、透支取现款、消费透支款、甲方有权根据情况单方变更上述顺序。乙方每期最低还款额包括当期所有利息、费用及透支取现款及正常消费金额的百分之十（10%）之和，加上超过信用卡额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；乙方可以选择最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方。选择最低还款额方式不享受免息期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日其至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；乙方如于到期还款日前未还清最低还款额，视为逾期，按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。乙方连续两次（含）以上到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止其公务卡的使用（电子现金交易除外）；乙方超过到期还款日，未归还透支款项的，甲方有权依法向乙方催收，甲方可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向乙方催收欠款。若乙方经甲方催收仍未能清偿其欠款，甲方有权选择采取或同时采取如下措施：停止该卡使用（电子现金交易除外），行使质权，从乙方在泉州银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收；将乙方违约金信息公布在泉州银行德化支行网站（××）上等措施。甲方因向乙方催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费用等催收费用），均由乙方承担。…等。 《泉州银行公务卡章程》约定：公务卡透支按月结算，透支利率为日利率万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，发卡机构对公务卡账户内的存款不计付利息；持卡人消费透支记账日至最后还款日为免息还款期，免息还款期最长可为56天，持卡人在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，最后还款日见持卡人每月对账单“最后还款日一栏”；持卡人选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不在享受免息期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日其至最后还款日止的透支利息，日利率为万分之五，支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付滞纳金。…等。 泉州银行德化支行经审核后向苏文锡发放卡号为62×××09公务卡一张，苏文锡于2013年7月10日激活使用。后于2016年4月29日首次逾期。泉州银行德化支行在庭审中自述因笔误造成起诉状中的错误：1.起诉状中的“利息33654.62元”数额不实，本案的利息请求实为“18689.62元”；2.起诉状中“违约金及滞纳金10449.42元”实为“违约金及滞纳金5949.42元”。在本院释明滞纳金的相关规定之后，泉州银行德化支行当庭放弃对2017年1月1日后滞纳金即违约金3600元的诉讼请求。截至2017年12月21日苏文锡尚欠泉州银行德化支行借款本金49848.74元、利息18689.62元，滞纳金2349.42元。 本院认为，苏文锡向泉州银行德化支行申请办理公务卡获准许后并使用公务卡进行消费活动，双方成立合法有效的信用卡合同关系，双方应依照合同约定履行。截至2017年12月21日，苏文锡已结欠信用卡透支消费款计49848.74元，苏文锡应当偿付，故泉州银行德化支行要求苏文锡偿还本金49848.74元的诉讼请求，本院予以支持。根据《泉州银行公务卡领用合约》关于利息和免息的约定，苏文锡消费后并没有按约定及时偿还透支款已产生利息，故泉州银行德化支行要求苏文锡按《泉州银行公务卡领用合约》约定标准支付利息的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。另外，中国人民银行于2016年4月15日发布的《关于信用卡业务有关事项的通知》取消了银行收取信用卡滞纳金的规定，并于2017年1月1日起实施。根据规定，本案滞纳金只能计算至2016年12月31日。诉讼中，泉州银行德化支行自愿放弃2017年1月1日后的滞纳金请求。本案泉州银行德化支行关于2016年12月31日前苏文锡所欠的滞纳金的请求应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 苏文锡应于本判决生效之日起十五日内偿还泉州银行股份有限公司德化支行欠款本金49848.74元及利息18689.62元（利息暂计至2017年12月21日，2017年12月22日起至实际还清款项之日止按《泉州银行公务卡领用合约》的标准计算）及滞纳金2349.42元（滞纳金计至2016年12月31日）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2149元，由泉州银行股份有限公司德化支行承担577元，苏文锡承担1572元，限于本判决生效后七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  林文敬 人民陪审员  李福龙 人民陪审员  林碧珠 二〇一九年八月六日 法官 助理  陈全胜 书 记 员  康丁岚 附：一、相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 2.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 3.《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利后果。 二、执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。