文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初7580号原告：华安财产保险股份有限公司深圳分公司，住所地深圳市福田区八卦四路**南方苑酒店**综合楼B段**，统一社会信用代码914403007247456305。负责人：匡斌，总经理。委托诉讼代理人：张昊，广东金唐律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘文瑾，广东金唐律师事务所实习律师。被告：李春波，女，汉族，住址黑龙江省五常市。被告：黄金章，男，汉族，住址浙江省。上列原告与两被告保险人代位求偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张昊、刘文瑾到庭参加诉讼。两被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告李春波偿还原告代其赔付的个人短期小额履约贷款保证保险赔款314645.82元及利息（暂计100元，实际要求利息按照同期贷款利率从单笔金额实际代偿之日计至本案全部欠款还清之日止），被告黄金章作为无限连带责任担保人应对原告的债务承担无限连带责任；2、诉讼费由两被告承担。诉讼中，原告主张利息从最后一期理赔日起算计至本案全部欠款还清之日止。事实与理由：被告李春波向原告投保了《个人短期小额贷款履约保证保险》，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司深圳福田区支行（以下简称邮政银行）。被告李春波与邮政银行签订了《小额贷款借款合同》，并由各被告黄金章提供无限连带责任担保。贷款发放后，被告李春波未按照借款合同的约定履行按时还款义务导致保险事故发生，邮政银行向原告索赔，原告予以赔付。原告作为保险人，已如约履行了合同义务，被告李春波作为投保人及借款人理应返还相应款项给原告，被告黄金章应对原告的债务承担无限连带责任。两被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，2015年11月16日，被告李春波（借款人）与邮政银行签署《小额贷款借款合同》，约定被告李春波向邮政银行贷款30万元，借款利率为年利率7.76%，期限自2015年11月至2016年11月，还款方式为按月等额归还贷款本息。如借款人不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。为保证上述贷款的归还，被告李春波向原告投保了保证保险，并填写了《个人短期小额贷款履约保证保险投保单》，原告根据各案被告（借款人）的申请进行了承保，并出具了《个人短期小额贷款履约保证保险单》，该保险单上载明有贷款金额30万元、保险金额328396.96元、费率80‰、保险费金额26271.75元，被保险人为邮政银行，保险期间为2015年11月17日至2016年11月17日。《个人短期贷款履约保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。被告黄金章向原告出具《连带责任担保书》，同意为投保人的上述贷款提供担保，担保方式为连带责任保证，担保范围包括本金和利息、罚息、复利及费用，保证人保证归还投保人在与银行签订贷款合同项下不按期偿还的全部到期贷款本息，并同意在接到原告通知后代为偿还借款人所欠贷款本息。本保证书自签发之日起生效，至还清投保人所欠的全部借款本息和费用时自动失效。2015年11月17日，邮政银行向被告李春波足额发放了贷款。被告李春波未按约偿还贷款，邮政银行向原告出具《索赔申请书》，要求原告予以赔付。原告依约向邮政银行理赔，代被告李春波分期偿还了欠款（含当期本金、利息、罚息及复利，详见附表），邮政银行向原告出具了《已承担保证保险责任通知书》、《代偿债务确认书》及《权益转让书》，将其对被告李春波的债权转让至原告。本院认为，被告李春波向原告投保贷款保证保险，现被告李春波未按约偿还贷款导致原告履行保险责任为被告李春波代偿贷款，原告要求被告李春波支付理赔款项，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。原告代偿贷款之后，即产生了资金占用的损失，被告李春波应向原告支付利息，其中最后一期理赔日2016年12月8日至2019年8月19日期间的利息利率为中国人民银行同期同档次贷款利率，2019年8月20日至实际清偿日的利息利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定，保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。被告黄金章向原告出具的《连带责任担保书》载明保证责任直至全部借款本息和费用还清，依据上述规定，被告黄金章承担保证责任的期限为原告最后一期理赔之日起二年。故被告黄金章尚在保证期间内，原告主张被告黄金章应承担连带清偿责任，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、各被告李春波应于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司支付保险赔款314645.82元及利息（利息以保险赔款314645.82元为基数，其中2016年12月8日至2019年8月19日期间的利息利率为中国人民银行同期同档次贷款利率，2019年8月20日至实际清偿日的利息利率为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率）；二、被告黄金章对上述判项一确定的被告李春波的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告华安财产保险股份有限公司深圳分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费6019元（已由原告预交），由两被告负担。如不服本判决，应在领取判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。(此页无正文)审判长郭卫人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年八月三十日书 记 员  彭 威            案号              被告              被告身份              理赔金额              理赔时间              理赔金额              理赔时间              理赔金额              理赔时间              理赔金额              理赔时间              法院判决                  保险赔款              利息起算日                  7580                    李春波              借款人              26266.85              2016-01-27              26114.75              2016-01-28              26163.32              2016-03-03              26142.89              2016-03-29              314645.82              2016-12-08                  26187.08              2016-05-23              26347.88              2016-06-06              52451.46              2016-07-28              26163.24              2016-09-08                  26246.36              2016-10-13              26326.36              2016-11-21              26235.63              2016-12-08                                              黄金章              保证人                                                                                                                              314645.82              2016-12-08