江苏省常熟市人民法院民 事 判 决 书(2016)苏0581民初165号原告中国民生银行股份有限公司苏州分行，住所地江苏省苏州工业园区时代广场23幢。负责人夏京利，该行行长。委托代理人卞有飞，江苏普邦律师事务所律师。委托代理人靳黎虹。被告张美珍。被告齐学春。原告中国民生银行股份有限公司苏州分行（以下简称民生银行苏州分行）诉被告张美珍、齐学春金融借款合同纠纷一案，本院于2016年1月5日立案受理后，由审判员李丽适用简易程序于2016年2月2日公开开庭进行了审理，原告的委托代理人卞有飞、靳黎虹到庭参加诉讼，被告张美珍、齐学春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行苏州分行诉称：2014年6月4日，被告张美珍、齐学春与原告签订编号为926122014010611号的《综合授信合同》一份，约定：原告向���告张美珍、齐学春提供人民币240万元的授信额度，额度使用期限为2014年6月4日至2017年6月3日，贷款年利率不低于7.2%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。同日，被告张美珍与原告签订了编号为926122014010611DO号的《最高额担保合同》，被告张美珍将常熟市佳和水岸9幢1103室、1104室房屋为被告张美珍、齐学春在上述授信合同项下的全部债务提供抵押担保;2014年6月4日，被告张美珍、齐学春与原告签订编号为926122014010631号的《综合授信合同》一份，原告向被告张美珍、齐学春提供人民币260万元的授信额度，额度使用期限为2014年6月4日至2017年6月3日。贷款年利率不低于7.2%，逾期利率按照约定利率上浮50%收取。同日，被告张美珍与原告签订了编号为926122014010631DO号的《最高额担保合同》，被告张美珍将常熟市佳和大厦B幢1501室、1502室、1503室房屋为被告张美珍、���学春在上述授信合同项下的全部债务提供抵押担保;2015年6月3日，被告张美珍依据编号为926122014010611的《综合授信合同》，向原告提交了借款支用申请书，申请借款金额分别为60万元、180万元，申请借款期限为2015年6月3日至2016年6月2日。原告依据综合授信合同进行审核并批准了被告张美珍的借款申请，并于2015年6月3日向被告张美珍发放借款合计240万元，借款年利率6.375%，还款方式为按月付息到期还本，每月15日为还款日。2015年6月4日，被告张美珍依据编号为926122014010631的《综合授信合同》，向原告提交了借款支用申请书，申请借款的金额分别为132万元、128万元，申请借款期限为2015年6月4日至2016年6月3日。原告依据综合授信合同进行审核并批准了被告张美珍的借款申请，并于2015年6月4日向被告张美珍发放借款共计260万元，借款年利率为6.12%，还款方式为按月付息到期还本，每月15日为还款日。借款后，被告张美珍未按照合同约定履行偿还利息义务，构成违约，原告宣布涉案贷款提前到期，故原告诉至法院，请求依法判令：1、被告张美珍、齐学春支付原告贷款本金500万元，逾期利息58339.72元，逾期罚息285.24元，共计5058624.96元（利息、罚息暂计算至2015年11月11日，实际计算至判决被告履行之日）；2、被告张美珍、齐学春承担原告为实现债权支付的律师费11.2万元；3、原告有权就被告抵押之房产（常熟市佳和水岸9幢1103室、1104室房屋以及新莲路22号、商城中路22号佳和大厦B幢1501室、1502室、1503室）折价，或以拍卖、变卖后的价款优先受偿。被告张美珍、齐学春均未作答辩，亦未提供证据。经审理查明:2014年6月4日，原告（授信人、乙方）与被告张美珍、齐学春（受信��、甲方）签订编号为926122014010611号的《综合授信合同》一份，约定：被告张美珍、齐学春自2014年6月4日起至2017年6月3日止可向原告申请使用的最高授信额度为240万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于7.2%；本合同项下的担保为抵押人张美珍与原告签订的编号为926122014010611DO号的《最高额担保合同》；同日，原告（授信人、乙方）与被告张美珍、齐学春（受信人、甲方）签订编号为926122014010631号的《综合授信合同》一份，约定：被告张美珍、齐学春自2014年6月4日起至2017年6月3日止可向原告申请使用的最高授信额度为260万元；本合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得���于7.2%；本合同项下的担保为抵押人张美珍与原告签订的编号为926122014010631DO号的《最高额担保合同》。上述两份《综合授信合同》均约定：借款人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期，应当向原告支付逾期利息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止。对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算；借款人违反按时偿还本授信额度项下所发生具体业务的资金本息、按时支付应付费用的义务，原告有权要求借款人对本合同项下任一借款人已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求借款人赔偿支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。同日，被告张美珍作为抵押人及丙方与原告（担保权人、丁方）签订编号为926122014010611DO号的《最高额担保合同》一份，约定：为确保被告张美珍、齐学春与原告签订的编号为926122014010611号的《综合授信合同》（以下简称主合同）项下债务的履行，被告张美珍为被告张美珍、齐学春与原告签订的上述主合同项下的原告的全部债权在最高额240万元范围内提供最高额抵押担保；主债权发生期间从2014年6月4日至2017年6月3日；被告张美珍将名下的位于常熟市琴湖路15号（佳和水岸小区）9幢1103室、1104室房屋为被告张美珍、齐学春与原告签订的上述主合同项下的原告的全部债权各在最高额120万元范围内提供最高额抵押担保；同日，被告张美珍作为抵押人及丙方与原告（担保权人）签订编号为926122014010631DO号的《最高额担保合同》一份，约定：为确保被告张美珍、齐学春与原告签订的编号为926122014010631号的《综合授信合同》（以下简称主合同）项下债务的履行，被告张美珍为被告张美珍、齐学春与原告签订的上述主合同项下的原告的全部债权在最高额260万元范围内提供最高额抵押担保；主债权发生期间从2014年6月4日至2017年6月3日；被告张美珍将名下的位于常熟市新莲路22号、商城东路22号（佳和大厦）B幢1501室、1502室、1503室房屋为被告张美珍、齐学春与原告签订的上述主合同项下的原告的全部债权分别在最高额72万元、110万元、78万元范围内承提供最高额抵押担保。上述两份《最高额担保合同》均约定：抵押担保的范围为本合同约定的被担保之主债权本金��利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）和所有其他应付合理费用；担保人承担的担保责任不受主合同及本合同其他担保的影响，也不因之免除或减少，原告有权选择优先任何乙方主张担保权利，本合同任何担保人均放弃任何其他担保的优先抗辩权（包括但不限于先诉抗辩、债务人自身物上抗辩等）。2014年6月5日，常熟市琴湖路15号（佳和水岸小区）9幢1103室房屋（设定的抵押最高额为120万元）、1104室房屋（设定的抵押最高额为120万元）、新莲路22号、商城东路22号（佳和大厦）B幢1501室（设定的抵押最高额为72万元）、1502室（设定的抵押最高额为110万元）、1503室房屋（设定的抵押最高额为78万元）均办理了最高额抵押登记。2015年6月3日，原告依被告张美珍的申���向其发放了编号为926122014010611《综合授信合同》项下的借款60万元、180万元，借款期限均自2015年6月3日至2016年6月2日，借款年利率均为6.375%，支付方式均为受托支付；还款方式均为按月付息，到期还本，每月的还款日为15日。2015年6月4日，原告依被告张美珍的申请向其发放了编号为926122014010631《综合授信合同》项下的借款132万元、128万元，借款期限均自2015年6月4日至2016年6月3日，借款年利率均为6.12%，支付方式均为受托支付；还款方式均为按月付息，到期还本，每月的还款日为15日。被告张美珍自2015年9月15日起未能按约足额支付上述四笔贷款的利息，原告于2015年10月28日向被告张美珍寄送零售贷款提前到期通知书二份，分别载明因编号926122014010611号的《综合授信合同》及编号为926122014010631号《综合授信合同》项下贷款均出现利��逾期，宣布上述两份综合授信合同项下的所有贷款于2015年10月22日提前到期，张美珍立即偿还结欠的所有款项及至实际清偿日的所有利息、费用等款项，自提前到期日次日起，将依约计收罚息、复利等，并有权采取相应法律措施。截至2015年11月11日，被告张美珍结欠原告编号为12612201500937801的借款凭证项下借款本金180万元，逾期利息21434.97元，逾期罚息99.68元；结欠原告编号为12612201500937901的借款凭证项下借款本金60万元，逾期利息7152.08元，逾期罚息37.16元；结欠原告编号为12612201500938401的借款凭证项下借款本金132万元，逾期利息15105.20元，逾期罚息75.35元；结欠原告编号为12612201500938001的借款凭证项下借款本金128万元，逾期利息14647.47元，逾期罚息73.05元。另查明：原告民生银行苏州分行为本案诉讼，与江苏���邦律师事务所签订了《律师聘请合同》，并约定应支付江苏普邦律师事务所律师代理费11.2万元。再查明：被告张美珍与齐学春于1994年3月10日登记结婚。以上事实，有原告提交的工商登记资料、身份证、结婚证、综合授信合同、最高额担保合同、他项权证、借款支用申请书、借款凭证、放款通知书、贷款基本信息、扣款回单、罚息计算明细表、律师聘请合同及本案的庭审笔录等附卷佐证，本院予以认定。本院认为：原告民生银行苏州分行与被告张美珍、齐学春签订的《综合授信合同》，与被告张美珍签订的《最高额担保合同》，均依法成立且合法有效，对各方当事人均具有约束力。被告张美珍向原告借款后未能在贷款期限内按照合同约定支付利息，属违约，原告苏州民生银行按照合同约定以诉讼方式宣布涉案四笔贷款立即到期，符合合同约定，本院予以支持。故原告要求被告张美珍偿还结欠的贷款本金及相应利息、罚息及复利的主张，本院予以支持。原告民生银行苏州分行要求被告张美珍支付律师代理费11.2万元的主张，因原告已与江苏普邦律师事务所签订聘请律师合同，且江苏普邦律师事务所委派律师出庭，该费用为原告必然损失，但金额超过江苏省律师服务收费的最高标准，本院酌情支持111475元。被告齐学春与张美珍系夫妻，又与张美珍共同与原告签订《综合授信合同》，故本案债务应属齐学春与张美珍的夫妻共同债务，被告张美珍、齐学春应负共同还款责任。被告张美珍与原告签订了《最高额担保合同》，愿意将名下的涉案抵押物为被告张美珍、齐学春在原告处的债务提供最高额抵押担保，且抵押物办理了抵押登记,故原告��求以折价或者拍卖、变卖被告张美珍抵押的房产后的所得价款优先受偿本案债务的诉讼请求，本院予以支持。被告张美珍、齐学春经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃应诉、举证、质证、抗辩等诉讼权利，应承担由此产生的不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国婚姻法》第十九条，《中华人民共和国婚姻法司法解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张美珍、齐学春共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500937801借款凭证项下借款本金180万元，支付计算至2015年11月11日的逾期利息21434.97元，逾期罚息99.68元，并支付自2015年11月12日起至实际履行之日止按借款凭证约定计算的利息、罚息、复利。二、被告张美珍、齐学春共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500937901借款凭证项下借款本金60万元，支付计算至2015年11月11日的逾期利息7152.08元，逾期罚息37.16元，并支付自2015年11月12日起至实际履行之日止按借款凭证约定计算的利息、罚息、复利。三、被告张美珍、齐学春共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500938401号借款凭证项下借款本金132万元，支付计算至2015年11月11日的逾期利息15105.20元，逾期罚息75.35元，并支付自2015年11月12日起至实际履行之日止按借款凭证约定计算的利息、罚息、复利。四、被告张美珍、齐学春共同归还原告中国民生银行股份有限公司苏州分行编号为12612201500938001号借款凭证项下借款本金128万元，支付计算至2015年11月11日的逾期利息14647.47元，逾期罚息73.05元，并支付自2015年11月12日起至实际履行之日止按借款凭证约定计算的利息、罚息、复利。五、被告张美珍、齐学春共同支付原告中国民生银行股份有限公司苏州分行律师代理费111475元。六、原告中国民生银行股份有限公司苏州分行有权以折价或拍卖、变卖被告张美珍抵押的位于常熟市琴湖路15号（佳和水岸小区）9幢1103室房屋（设定的抵押最高额为120万元）、1104室房屋（设定的抵押最高额为120万元）、常熟市新莲路22号、商城东路22号（佳和大厦）B幢1501室（���定的抵押最高额为72万元）、1502室（设定的抵押最高额为110万元）、1503室房屋（设定的抵押最高额为78万元）后的所得价款分别在各自设定的抵押最高额内优先受偿本案债权。上述第一至五项付款义务，被告张美珍、齐学春应于本判决生效之日起十日内履行。如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入常熟市人民法院，账号：1079，开户银行：常熟农村商业银行金龙支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取23995.50元，由原告负担50元，被告张美珍、齐学春共同负担23945.50元。（原告同意其预交的诉讼费由被告向其直接支付，本院不���退还，由被告在本判决生效之日起十日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费（户名：苏州市中级人民法院,开户行：中国农业银行苏州苏福路支行,账户：1076）。审判员 李 丽二〇一六年二月二日书记员 王晟红《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十���条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权��围。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国婚姻法》第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。