甘肃省合水县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1024民初926号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行。住所地：庆阳市西峰区和谐广场西侧创信大厦。法定代表人：张晖，该分行行长。委托诉讼代理人：李怡翰，甘肃君科律师事务所律师。被告：张某1被告：张某2以上二人的委托诉讼代理人：李某某原告中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行（以下简称邮政银行庆阳市分行）与被告张某1、张某2借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行庆阳市分行的委托诉讼代理人李怡翰、被告张某1、张某2的委托诉讼代理人李某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行庆阳市分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张某1归还原告借款本金4979978.64元，支付拖欠利息（截止2019年1月20日）67376.53元，罚息732420.94元，本息合计5779776.11元;2、依法判令被告张某1归还自2018年9月30日起至实际还款之日止上述借款的利息及罚息；3、依法判令原告对被告张某2抵押的位于XXXXXX商铺（房产证号为：房权证XXXXXXX号）以及位于XXXXXX面积为171.30平方米的商铺（房产证号为：XXXXXXX号）享有优先受偿权；4、依法判令本案的诉讼费由被告承担。庭审中变更第一项诉讼请求为：1、判令被告支付拖欠利息及罚息（截止2019年7月12日）942716.63元，共计5922695.27元；2、判令被告张某1归还自2019年7月13日至实际归还之日的上述借款利息及罚息。事实与理由：2012年9月27日原告与被告张某1签订《个人额度借款合同》，原告授信被告张某1借款额度500万元，可循环使用10年，由被告张某2提供其个人名下两处商铺作为抵押担保并登记，同时签订了《个人最高额抵押合同》。2016年12月29日被告张某1在原告处支取借款230万元，借款期限为1年，2017年12月29日到期，年利率按照6.96%标准计算，贷款逾期在6.96%基础上加收50%的罚息，即罚息利率10.44%。2016年12月30日，被告张某1再次在原告处支取借款270万元，借款期限为1年，2017年12月30日到期，年利率按照7.83%标准计算，贷款逾期在7.83%基础上加收50%的罚息，罚息利率11.745%。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款。借款到期后，被告张某1未按约定归还借款本金及利息，原告催要未果遂提起诉讼。张某1、张某2辩称，被告借款并担保属实，现资金周转困难暂无能力归还借款。邮政银行庆阳市分行提交的证据有：1、营业执照复印件、法人身份证明、法人身份证复印件各1份，证实其身份；2、个人额度借款合同1份，证实邮政银行庆阳市分行与被告张某1之间借款关系成立，双方对授信额度、借款金额、期限、利息、律师费用等约定的事实；3、个人额度借款支用单、贷款放款单及个人贷款（手工）借据复印件2份、受托支付转账凭证复印件2份，证实邮政银行庆阳市分行给张某1借款的事实；4、《个人最高额抵押合同》复印件1份、房产证复印件2份、房屋他项权证复印件1份，证实张某2用房产作抵押担保的事实；5、还款流水2份、系统试算单2份，证实张某1欠借款本金及利息的事实。张某1、张某2提交的证据有：身份证复印件2份，证实其身份。双方当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，张某1、张某2和邮政银行庆阳市分行对对方提交的证据均无异议，对当事人无异议的证据，本院予以认可，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年9月27日，张某1向邮政银行庆阳市分行申请授信额度贷款500万元，张某2同意为该笔借款提供抵押担保。当日，邮政银行庆阳市分行与张某1签订《个人授信额度借款合同》，合同约定：授信额度借款金额为人民币500万元，在额度运用期内，借款人可以循环使用上述额度；额度存续期最长为10年，自2012年9月27日至2022年9月27日，额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期是不得超过额度存续期到期日；借款人可根据需要逐笔申请借款；借款用于货物采购，每笔借款还款方式在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定；邮政银行庆阳市分行为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公正费、送达费、公告费、选题费等）均由张某1承担；张某2通过抵押担保方式为张某1债权本息、违约金及相关费用提供担保。2012年9月27日，张某2与邮政银行庆阳市分行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定：为确保张某1于2012年9月27日签订的编号为62100212092028976的个人额度贷款合同及其项下各单项业务合同（以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，双方经协商一致，张某2愿意提供金额为人民币捌佰伍拾万零陆仟陆佰元整的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。本合同项下担保债权确定的期间为2012年9月27日至2024年9月27日。张某2用其座落在XXXXXXX号（面积276.27㎡）的商用房和XXXXXXX号（面积171.30㎡）商用房作抵押担保，并在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了抵押登记手续，约定期限为2012年9月27日至2024年9月27日。2016年12月29日，张某1与邮政银行庆阳市分行签订《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，约定：申请支用借款金额230万元，期限12个月，按月清息，到期一次性还本，借款用途为归还逾期贷款；同时，个人贷款（手工）借据上约定：贷款期限从2016年12月29日至2017年12月29日，执行年利率6.96%，逾期利率为10.44%。2016年12月30日，张某1再次向邮政银行庆阳市分行申请支取借款270万元，借款期限为1年，2017年12月30日到期，约定年利率7.83%，逾期利率为11.745%，按月付息，到期一次性归还本金。合同签订后，邮政银行庆阳市分行按约定给张某1发放了借款。张某1按月给付利息，2017年8月30日，张某1归还借款本金16元，9月30日，张某1归还借款本金5.36元。借款到期后，张某1未还款。2018年1月19日，归还借款本金2万元，张某1支付了部分利息，截止2019年7月12日，张某1结欠借款本金4979978.64元，结欠利息及罚息942716.63元。邮政银行庆阳市分行多次催要未果，遂提起诉讼。本院认为，借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。根据《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同受法律保护”以及第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，张某1未按约定归还借款本息已违约，邮政银行庆阳市分行请求张某1归还借款及利息的请求应予支持。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，张某1应按合同约定承担逾期还款的加罚利息。张某2为该两笔借款提供了抵押担保，邮政银行庆阳市分行应对该抵押物依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由张某1归还中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行借款本金4979978.64元及利息、罚息（其中：截止2019年7月12日的利息、罚息为942716.63元，逾期利息从2019年7月13日起按借款约定的年利率计算至归还之日）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司庆阳市分行对张某2抵押的坐落在XXXXXXX号（面积276.27㎡）的商用房和XXXXXXX号（面积171.30㎡）商用房依法享有优先受偿权。以上给付内容限判决生效后20日内履行完毕。如果未按判决规定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52259元，由张某1、张某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。审 判 长  张海娟审 判 员  孙爱俊人民陪审员  邵炳奎二〇一九年八月二十七日书 记 员  李 倩