湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初2144号原告：阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司，营业场所湖南省长沙市天心区友谊路413号运成大厦18、19楼。负责人：陈皓玉。委托诉讼代理人：王晖，女,1992年1月24日出生，汉族，住湖南省洞口县,该公司员工。被告：李明，女，1987年12月10日出生，汉族，住长沙市开福区。阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司（以下简称阳光保险公司）与李明保证保险合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。阳光保险公司的委托诉讼代理人王晖到庭参加了诉讼，李明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光保险公司请求判令：一、李明向阳光保险公司支付理赔款100548.19元；二、李明向阳光保险公司支付保费5132.13元；三、李明向阳光保险公司支付违约金，以上述赔偿款总金额及保费总计105680.32元为基数，自2018年7月3日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算；四、由李明承担本案诉讼费。李明未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年8月14日，李明（作为借款人）、中国光大银行长沙分行长岛支行（作为贷款人，以下简称光大银行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定李明向光大银行借款120000元，借款期限为36个月，自2017年8月14日至2020年8月14日，年利率按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还已贷出本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。随后，李明向光大银行出具《授权委托书》，主要内容为：李明就前述120000元借款向阳光保险公司投保个人借款保证保险，委托光大银行在每月还款当日从其本人在光大银行所开立的账户划扣保险费1440元至阳光保险公司。同日，李明与阳光保险公司签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险金额为142680元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日，每月保费率为1.2%，每月保费金额为1440元，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保约定，每月缴费保险费，付费日期与贷款合同约定的还款日期相同。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应缴保险费。投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天，保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。光大银行发放贷款后，李明未如期足额归还借款本息，自2018年3月14日后未再偿还贷款,2018年7月3日，阳光保险公司向光大银行代偿了本金、利息、罚息合计100548.19元。2019年1月22日，光大银行向阳光保险公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，主要内容为：李明名下贷款保险单项下的代偿款100548.19元已于2018年7月3日收到，同意将光大银行对李明追偿的全部权益转让给阳光保险公司。诉讼中，阳光保险公司陈述，李明应付阳光保险公司2018年4月14日至款项付清之日每月1440元的保费合计3期19天保费应为5132元，抵扣后续从李明账户划扣的151.62元，尚欠金额为5080.38元。本院认为，李明与阳光保险公司订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。阳光保险公司作为保险人为李明的个人贷款提供保证保险，李明作为投保人负有按期支付保费义务，在李明未清偿债务致使阳光保险公司依约承担保险责任后，李明应承担违约责任，支付尚欠保险费并归还理赔款项，并承担违约金。故，对阳光保险公司要求李明支付理赔款100548.19元、尚欠保险费5080.38元的诉讼请求，本院予以支持。阳光保险公司要求李明支付以理赔款项及尚欠保险费为基数、按照每日千分之一的标准自2018年7月3日计至实际付款之日的违约金，因阳光保险公司主张的违约金标准明显过高，本院结合案情酌情调整为按照年利率24%的标准计算，即李明应以理赔款及尚欠保险费合计105528.57为基数、按年利率24%的标准自2018年7月3日起至款项支付之日止的违约金。对于阳光保险公司超出上述范围的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十五条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李明在本判决生效后十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付代偿理赔款100548.19元；二、被告李明在本判决生效后十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付保险费5080.38元；三、被告李明在本判决生效后十日内向原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司支付以105528.57元为基数、按照年利率24%的标准自2018年7月3日算至实际支付之日止的违约金；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司长沙中心支公司的其他诉讼请求。案件受理费2414元，由被告李明负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  李俊才人民陪审员  刘 健人民陪审员  陈楚利二〇一九年八月二十日法官助理邓晔林代理书记员  卜建文附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。