河北省滦州市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0223民初187号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行。 负责人：朱铁柱，行长。 住所地：河北省滦州市。 委托诉讼代理人：高爱华，女，汉族，1977年2月4日生。 被告：张铁柱，男，汉族，1974年7月1日生，住河北省唐山市滦州市。 被告：师莉莎，女，汉族，1975年4月23日生，住河北省秦皇岛市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告张铁柱、师莉莎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的委托诉讼代理人高爱华到庭参加了诉讼，被告张铁柱、师莉莎经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除双方《个人额度借款合同》，判令被告张铁柱偿还原告借款本金328800.91元，并按照合同约定支付利息、罚息，直至贷款本息付清之日止；2、判令被告师莉莎对被告张铁柱的上述债务承担连带偿还责任；3、判令原告对抵押房产具有优先受偿权；4、判令二被告承担诉讼费及保全费用。 事实和理由：被告张铁柱因房屋需要装修需要向原告贷款，于2014年7月22日由被告张铁柱、师莉莎与原告签订《个人额度借款合同》（以下简称：借款合同）；借款合同约定：被告向原告借款500000元人民币，采用等额本息还款方式。被告逾期后，原告有权要求被告提前清偿全部借款本息，并对逾期贷款每日加收罚息、复利。2014年7月22日，被告张铁柱、师莉莎与原告签订《个人最高额担保合同》，合同编号1399977Ｑ314072532273，将被告所有的位于滦县地产（房产证号：滦房权证滦县字第××号、土地使用权证号：滦政转国用（2014）第1129号作为借款的抵押担保。借款合同签订后，原告依约定向被告张铁柱发放了该笔贷款500000元。2014年7月22日，原告与被告张铁柱签订个人贷款借据，编号1399977Ｑ11407675089401，约定：被告张铁柱向原告借款500000元，期限自2014年7月22日至2024年7月22日；还款方式为等额本息还款法；年利率为8.515%。但贷款发放后。被告拒不履行偿债义务，根据我国《合同法》及其借款合同的约定，原告有权收回贷款本息，被告作为借款人应按合同约定，立即向原告一次性偿还借款本金、利息、罚息、复利及其实现债权的相关费用，对上述款项原告拥有对抵押物的优先偿还权。为保证原告的金融资产安全，尽快收回该项贷款，原告依法向人民法院提起诉讼，请人民法院依法判决二被告向原告履行上述给付义务，维护原告的合法权益。 被告张铁柱未作答辩。 被告师莉莎未作答辩。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行向法庭提交下列证据用于支持其诉讼请求： 证据一、《个人额度借款合同》，用于证明：2014年7月22日，被告张铁柱与原告签订了《个人额度借款合同》，约定借款额度存续期最长为10年，自2014年7月22日至2024年7月22日； 证据二、《个人最高额担保抵押合同》，用于证明：2014年7月22日，被告张铁柱、师莉莎与原告签订了《个人最高额抵押合同》，原告对被告张铁柱、师莉莎抵押的案涉房产认可的抵押价值； 证据三、借据及放款单，用于证明：被告张铁柱于2014年7月22日收到原告发放的借款500000元，期限自2014年7月22日至2024年7月22日，还款方式为等额本息还本还款法，年利率为8.515%； 证据四、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单，用于证明：被告张铁柱拖欠原告的贷款本金数额为328800.94元，自2018年11月22日起被告张铁柱就不再依约偿还利息和支付本金，逾期还款之日是2018年11月22日； 证据五、身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、抵押房产的房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证书，用于证明：二被告身份及抵押给原告的房产信息。 经本院庭审认证：原告向法庭提交的证据来源合法，内容真实，与本案有关联性，符合证据三性，且二被告未以任何形式提出异议，故本院对原告提交的证据予以采信，确认原告提交的证据可以作为认定本案相关事实的依据。 本院经审理认定事实如下：2014年7月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为贷款人，被告张铁柱作为借款人，被告师莉莎作为共同借款人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》（合同编号：1399977Q214073514895）。该合同主要约定：1、借款额度：本合同所称的额度借款，系指借款人按本合同约定使用借款额度所发生的借款；担保系指借款人或第三方提供的抵押担保，担保合同名称《个人最高额度担保合同》，担保合同编号：1399977Q314072532273；贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度人民币（小写）500000元（大写伍拾万整）；2、借款额度存续期限：借款额度存续期限为120个月，自2014年7月22日至2024年7月22日（简称“额度存续期”）；额度存续期内的一定期限（简称“额度支用期”），借款人可以在申请单笔贷款，但支用的每笔借款到期日均不得超过额度存续期到期日；3、贷款利率、罚息利率和计息、结算：（1）贷款利率：贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率为基础上浮30%执行；实际利率以借据为准；（2）罚息利率：借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍；（3）计息：贷款利息自单笔贷款发放到借款人账户之日起计算；（4）结息：本合同项下采取分期还款方式的贷款按月计息的，结息日为贷款支用日的每月对日；采取一次还本付息还款法的贷款按日计息，结息日为还款日；结息日后，对于应还未还的贷款本金和利息，贷款人按日计收罚息；4、借款人违约及借款人违约救济措施：借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。 同日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行作为抵押权人，被告张铁柱作为抵押人，被告师莉莎作为抵押物共有人，三方共同签订了《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》（合同编号：1399977Ｑ314072532273）。被告张铁柱、师莉莎二人以张铁柱名下二人共有的位于滦县新城龙盛花园Ｂ12＃楼1单元7室房产［房产证号为：滦房权证滦县字第××号、土地使用证编号为：滦政转国用（2014）第1129号］为被告张铁柱的借款提供抵押担保，并办理了房屋抵押登记。该《中国邮政储蓄银行个人最高额担保合同》主要约定：1、被担保的债权种类：《额度借款合同》和该合同项下的《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件为本合同的主合同；被担保的主债权为担保权人依据主合同而形成的债权；2、被担保的债权范围：（1）担保限额：担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币（小写）500000元（大写：人民币伍拾万元整）；（2）债权确定期间：担保人承担担保责任的债权发生期间为《额度借款合同》约定的借款额度存续期，即2014年7月22日至2024年7月22日；（3）担保范围：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权利发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；当借款人未按主合同约定履行其债务时，无论担保权人对主合同项下的债权是否拥有其他物或人的担保（包括但不限于抵押、质押、保证等担保方式），担保权人均有权直接要求担保人在其担保范围内承担担保责任；3、担保权存续期间：抵押人和质押人担保至主合同项下债务全部清偿之日止；保证人保证期间至主合同借款人履行债务期限届满之日后两年止；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，导致主合同债务被担保权人宣布提前到期的，保证期间至担保权人确定的主合同债务提前到期之日后两年止；4、抵押权的实现：根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。 2017年7月22日，被告张铁柱与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（编号1399977Q11407675089401），约定：被告张铁柱向原告借款500000元，借款用途是住房装修，借款期限自2014年7月22日至2024年7月22日，还款方式为等额本息还款法，年利率为8.515%，分期贷款指定还款日为每月22日。 被告张铁柱收到原告发放的贷款后，向原告偿还了部分本息，自2018年11月22日被告未依约向原告偿还剩余借款本息即拖欠原告贷款本金328800.94元。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行于2014年7月22日依约向被告张铁柱发放贷款本金500000元后，被告张铁柱依等额本息还款法的还款方式向原告偿还了部分本金和利息，合计偿还原告借款本金171199.06元，尚欠原告借款本金282980.73元。自2018年11月22日起，被告张铁柱未按借款合同的约定继续向原告偿还借款本金及利息，被告师莉莎作为被告张铁柱的配偶，未向原告偿还该笔夫妻共同债务。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律的约束力。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告张铁柱、师莉莎签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》均是原、被告各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。合同签订后，当事人均应全面履行各自义务。被告张铁柱在收到原告发放的贷款后，未依《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》及《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》的约定按时足额向原告偿还借款本金并支付利息，根据《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》第十二条借款人违约的情形及第十三条借款人违约补救措施的有关约定：“借款人不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息。”据此，原告有权宣布涉案债权提前到期，同时要求被告张铁柱承担提前清偿本金、利息及对逾期借款支付罚息等违约责任。 被告师莉莎作为被告张铁柱的配偶，在《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的共同借款人处签字并按手印，应就该笔夫妻共同债务向原告承担共同偿还责任。 二被告张铁柱、师莉莎为履行《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》的义务，以张铁柱名下二人共有的位于滦县新城龙盛花园B12#楼1单元7室房地产抵押给原告，并办理了房屋抵押登记，原告的抵押权已设立，现因被告张铁柱违约，原告要求涉案债权提前到期，根据《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》第十一条抵押权的实现的有关规定，“根据主合同约定担保权人可以提前实现债权的其他情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权。”据此，原告有权立即行使抵押权，依法对被抵押房屋被折价或变卖、拍卖的价款享有优先受偿权，故本院对原告要求对被告抵押的房屋享有优先受偿权的主张予以支持。 被告张铁柱、师莉莎经本院传票合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩与质证的权利。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下: 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行与被告张铁柱、师莉莎于2014年7月22日签订的签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》； 二、被告张铁柱于本判决书生效后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行借款本金人民币328800.94元； 三、被告张铁柱于本判决书生效后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行支付从2018年11月23日起至还清之日止的利息和罚息（利息：按本金328800.94元×8.515%/365天×欠款天数；罚息：利息×150%）； 四、被告师莉莎与被告张铁柱向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行共同偿还本判决第二项、第三项判项内容； 五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行对被告张铁柱、师莉莎共同所有的位于滦县新城龙盛花园Ｂ12＃楼1单元7室房地产［房产证号为：滦房权证滦县字第××号、土地使用证编号为：滦政转国用（2014）第1129号］享有优先受偿权； 六、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司滦县支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6232元，公告费1000元，合计7232元，由二被告张铁柱、师莉莎共同负担，在判决书生效后五日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  **宁 审 判 员  徐亚茹 人民陪审员  柏建飞 二〇一九年八月十六日 书 记 员  王 茹 ——