福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3243号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行，住所地福安市阳头街道广场北路6号水岸明珠108、109、110号，统一社会信用代码913509816765197184。 主要负责人：潘声华，该行行长。 委托诉讼代理人：陈凌偲，男，该行职员。 被告：兰金银，男，畲族，1976年6月18日出生，住福建省福安市。 被告：林秀琴，女，汉族，1974年12月17日出生，住福建省福安市。 被告：林云，男，汉族，1963年1月25日出生，住福建省福安市。 被告：陈美华，女，汉族，1968年9月16日出生，住福建省福安市。 被告：兰伏瑞，男，畲族，1964年2月12日出生，住福建省福安市。 被告：兰妹莲，女，畲族，1964年1月15日出生，住福建省福安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司福安市支行（以下简称邮储银行）与被告林云、陈美华、兰金银、林秀琴、兰伏瑞、兰妹莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈凌偲到庭参加诉讼。被告林云、陈美华、兰金银、林秀琴、兰伏瑞、兰妹莲经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令兰金银、林秀琴返还邮储银行借款本金18000元，利息654.84元，共计18654.84元（截至2019年6月20日，之后产生的利息、罚息、复利按合同约定计算）；2.判令林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲对上述诉求款项承担连带清偿责任。事实与理由：邮储银行于2018年6月1日与兰金银、林秀琴签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定兰金银、林秀琴向邮储银行借款18000元，借款年利率为14.58%，借款期限从2018年6月1日至2019年6月1日止，如未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利（在14.58%的基础上加收30%，即年罚息利率18.954%）。2018年6月1日，林云、兰金银、兰伏瑞组成联保小组及陈美华、林秀琴、兰妹莲与邮储银行签订《小额贷款联保协议书》，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约银行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用；每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带保证责任，保证期间顺延至展期或者延期贷款到期后两年。联保小组成员的配偶同意联保小组成员从事借款（或）保证行为，并在联保协议上签字确认对联保协议下的义务承担共同还款责任。上述合同签订时，林云与陈美华系夫妻关系，兰金银与林秀琴系夫妻关系，兰伏瑞与兰妹莲系夫妻关系。邮储银行依约发放贷款，截至2019年6月20日，尚欠借款本金18000元及相应利息654.84元未还。 林云、陈美华、兰金银、林秀琴、兰伏瑞、兰妹莲未作答辩。 邮储银行围绕诉讼请求提交了营业执照、组织机构代码、法定代表人身份证明书，小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》、身份证及结婚证（复印件）、个人贷款（手工）借据、个人贷款放款单、贷款结清试算单、送达地址确认书等证据证明；经审查，前述证据内容明确、形式合法，与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定主要事实与邮储银行诉称陈述一致。 本院认为，案涉《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》均系各方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合法有效，各方当事人均应按约履行。邮储银行在签订借款合同后，依约履行了相应的贷款发放义务；兰金银、林秀琴未按照约定全面履行还款义务，已经构成违约，应当按照借款合同约定承担相应的违约责任。邮储银行主张的利息、罚息、复利的计算方式应当按照合同约定。依据《小额贷款联保协议书》约定，林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲自愿共同为案涉债务提供连带共同保证；故林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲应对案涉债务承担连带共同偿还责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲清偿债务后，有权向主债务人即兰金银、林秀琴追偿。林云、陈美华、兰金银、林秀琴、兰伏瑞、兰妹莲经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，邮储银行诉求于法有据、应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下： 一、判令兰金银、林秀琴返还邮储银行借款本金18000元及相应利息（含罚息、复利，截至2019年6月20日为654.84元；之后产生的利息、罚息、复利按双方订立的《小额贷款额度借款合同》约定的标准计算至还款之日止）。 二、林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲共同对上述款项承担连带偿还责任；林云、陈美华、兰伏瑞、兰妹莲在清偿债务后，有权向兰金银、林秀琴追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取133元，由林云、陈美华、兰金银、林秀琴、兰伏瑞、兰妹莲共同负担。 本判决为终审判决。 审判员  王庆源 二〇一九年八月六日 书记员  夏梦妮 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。 连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 4 1