山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初748号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原名称：平安银行股份有限公司上海延东支行）。住所地，上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。统一社会信用代码：91310109832844927U。负责人：符寅健，行长。委托诉讼代理人：贺晓丹，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：张守清，男，1972年12月28日出生，汉族，住烟台经济技术开发区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告张守清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人贺晓丹到庭参加诉讼。被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还原告贷款本金29127.68元；2、被告支付原告拖欠利息1809.12元、本金罚息596.92元、利息复利114.22元（截至2018年12月3日止），并支付自2018年12月4日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金29127.68元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息；以拖欠利息1809.12元为基数，按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利）；3、被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、确认原告就被告所有的车牌号为鲁Ｙ×××××、发动机号为913034396的比亚迪牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费等由被告承担。事实与理由：原告与被告于2016年5月30日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币80000元，贷款期限为36个月，自2016年5月31日起至2019年5月31日止；现贷款年利率为18%，固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的牌号为鲁Ｙ×××××，发动机号为913034396的比亚迪牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对被告计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年7月31日起就没有按时履行偿还贷款本金或利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告特向法院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告张守清未到庭亦未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了原告的企业信用信息公示报告、平安银行个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据、贷款罚息表、车辆登记证、委托代理协议、委托案件请款明细表打印件、网上银行电子回单打印件、增值税专用发票复印件各一份，庭审中原告还对其诉请事实进行了补充说明。经审查，本院认定事实如下：一、被告向原告申请个人汽车消费贷款，并于2016年5月30日与原告签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款本金为人民币80000元；贷款期限36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%，利率调整方式为固定利率；本合同项下贷款按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告以其所有的比亚迪牌小型轿车作为抵押物为本次借款提供担保，担保范围包括全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务，或明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件；发生违约事件时，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；主合同债务到期或提前到期，原告的债权全部或部分未受清偿时，视为抵押人违约；发生抵押人违约事件时，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；合同履行中发生争议协商或调解不成的，应向合同签订地烟台市莱山区人民法院提起诉讼。合同同时还约定了其他内容。2016年5月30日，原、被告就涉案车辆办理了机动车抵押登记，载明车辆所有人为被告，车辆品牌为比亚迪，车牌号为鲁Ｙ×××××、发动机号为913034396，抵押权人为原告。二、2016年5月31日，原告依约向被告发放贷款80000元，被告在原告出具的《个人借款借据》上签字确认，该凭证载明起息日为2016年5月31日，到期日为2019年5月31日，贷款月利率为15‰。借款合同履行过程中，被告于2018年7月31日起未再按照合同约定按时足额履行还款义务。截至2018年12月3日，根据借款合同约定的利率及罚息利率计算，被告尚有借款本金29127.68元、利息1809.12元、罚息596.92元、复利114.22元未支付原告。另查，原告为实现本案债权支出律师费2300元。三、2019年3月1日，原告名称由“平安银行股份有限公司上海延东支行”变更为“平安银行股份有限公司上海瑞虹支行”。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同法律关系。原、被告双方签订的《个人担保贷款合同》中关于借款及担保的相关约定，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行。借款合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告亦应按照合同约定的期限及方式返还借款并支付利息。现被告未按期足额偿还借款本息，且借款期限届满后亦未足额返还借款本金并支付利息，构成合同约定的违约事件，故原告要求被告返还剩余借款本金29127.68元的诉讼请求，与约相符、于法有据，本院依法予以支持。涉案《个人担保贷款合同》对被告应向原告支付利息及计算标准进行了明确约定，经审查，原告主张的利息计算标准即年利率18%未超出法律规定范围，故本院对原告要求被告按照该标准支付计算至2018年12月3日的利息1809.12元的诉讼请求予以支持。合同对贷款到期或提前到期后的罚息、复利及罚息利率约定明确，故原告有权向被告主张罚息及复利。经审查，该笔贷款的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率27%，该标准过高，应以年利率24%计算罚息、复利为宜。故本院对原告向被告主张的截至2018年12月3日按照年利率24%标准计算的罚息530.60元、复利101.53元，以及自2018年12月4日起至借款本息全部清偿之日止、以未偿还的贷款本金及利息为基数、按照年利率24%标准计算的罚息、复利的诉讼请求予以支持，对原告超出部分的诉讼请求不予支持。根据借款合同的约定，被告发生违约事件，原告有权要求被告支付律师费等相关费用。本案中，原告为实现本案债权支出律师费2300元，故原告要求被告承担该部分律师费的主张符合合同约定，且其主张的律师费金额并不违反相关规定，本院对原告要求被告承担律师费2300元的诉讼请求予以支持。根据《个人担保贷款合同》的约定，主合同债务到期或提前到期但原告的债权全部或部分未受清偿时，原告有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。本案中，被告以涉案车辆为本案贷款合同项下的债务提供抵押，且抵押车辆已办理抵押登记，抵押合法有效。现贷款到期，被告未按约偿付全部贷款本息，原告据此要求确认其就涉案抵押车辆经拍卖、变卖所得价款，在《个人担保贷款合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告张守清经本院合法传唤未到庭，本院依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张守清返还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金29127.68元。二、被告张守清支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行利息1809.12元、罚息530.60元、复利101.53元（计算至2018年12月3日），并继续支付原告自2018年12月4日起至借款本息全部清偿之日止的罚息、复利（罚息以借款本金29127.68元中未清偿部分为基数、复利以利息1809.12元中未清偿部分为基数，均按年利率24%的标准计算）。三、被告张守清支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师费2300元。四、上述第一、二、三项，被告张守清于本判决生效之日起十日内履行。五、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告张守清提供抵押的牌号为鲁Ｙ×××××、发动机号为913034396的比亚迪牌小型轿车经拍卖或变卖所得的价款，在《个人担保贷款合同》约定的抵押担保范围内优先受偿。六、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费649元，由原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行负担2元，被告张守清负担647元。公告费1960元，由被告张守清负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  胡海宁人民陪审员  初善本人民陪审员  贺业猛二〇一九年八月二日书 记 员  赵丽萍