广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初1398号原告：中国工商银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区新江北路488号,确认的送达地址为阳江市江城区安宁路135号五楼。负责人：陈泽鹏，该行行长。委托代理人：陈荣冠，该行员工。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：谢汝滔，男，1970年7月10日生，汉族，住广东省阳西县，被告：梁晚娇，女，1970年4月20日生，汉族，住广东省阳西县，原告中国工商银行股份有限公司阳江分行（以下简称工商银行阳江分行）诉被告谢汝滔、梁晚娇信用卡纠纷一案，原告于2019年2月18向本院起诉，本院于同日受理立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告工商银行阳江分行的委托代理人黄文倩到庭参加诉讼；被告谢汝滔、梁晚娇经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行阳江分行诉称：被告谢汝滔于2010年8月18日与原告签订牡丹信用卡领用合约，向原告申请领用同一账户（20×××58）的两张牡丹信用卡，一张信用卡的发卡日期为2010年8月26日，主卡号为62×××72,另一张信用卡的发卡日期为2010年8月27日，副卡号为62×××98。原始信用额度为15000元。2010年9月7日，被告谢汝滔向原告申请信用卡提额至20万元，用于消费。2009年9月27日，被告谢汝滔与原告工商银行阳江分行签订一份《个人购房抵押合同》（编号江城2009房抵贷24号），以坐落于阳西县富和新城富佳路一巷23号房地产为贷款作抵押担保。2010年9月7日，被告谢汝滔与原告签订一份《抵押补充协议》作为上述《个人购房抵押合同》的补充协议。协议约定，将上述的抵押房地产的抵押担保范围变更为：除《个人购房抵押合同》约定的范围外，还包括被告谢汝滔在原告的信用卡透支款本息。被告谢汝滔使用牡丹信用卡透支后没有按时足额归还，自2016年3月25日起开始逾期，截至2018年8月28日，尚欠透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，共307609.62元。被告谢汝滔最后一次还款时间为2018年1月24日，还款金额为0.13元。被告梁晚娇提供身份证、户口本等给被告谢汝滔申请信用卡，因此，被告梁晚娇知晓并同意被告谢汝滔使用卡号为62×××72和卡号为62×××98的牡丹信用卡进行透支消费。两被告是夫妻关系，被告谢汝滔透支信用卡是用于家庭生活与消费，透支的用途去向，被告谢汝滔的牡丹信用卡账户历史明细也可以佐证，所欠透支款307609.62元是两被告的共同债务，被告梁晚娇对被告谢汝滔所欠原告上述信用卡债务承担共同清偿责任。原告多次向被告催收上述欠款无果，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：一、被告偿还尚欠原告牡丹贷记卡(卡号：62×××72、卡号：62×××98)透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，共307609.62元（上述款项计至2018年8月28日止，从2018年8月29日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算）；二、被告梁晚娇对上述债务承担共同清偿责任；三、本案诉讼费用由两被告承担。被告谢汝滔、梁晚娇没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。本院查明：2010年8月18日，被告谢汝滔向原告提交信用卡申请表申领牡丹贷记卡一张，并签名确认愿意遵守《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定：第三条、3、牡丹贷记卡条款：（1）……甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（违约金）。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用[滞纳金（违约金）除外]等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣取（含透支扣收，下同），透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。其中《中国工商银行牡丹信用卡章程》主要约定：第十二条、贷记持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款每期扣除金额入账后，还款规则，计息规则以及滞纳金，超限费等费用计收规则与普通消费相同，持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人未全额偿还分期金额前，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。第二十条、（二）对于逾期1-90天（含）的信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金（除利息、费用义务的交易款项，下同）；对于逾期91(含）天以上的信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。该章程附表《信用卡收费标准》记载：“滞纳金（违约金）：牡丹人民币信用卡按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。原告审批同意后向被告谢汝滔发放了牡丹贷记卡（主卡：62×××72、副卡：62×××98）两张，信用额度均为15000元。2010年9月7日，被告谢汝滔向原告提交《意向书》，申请调整信用额度，原告审批后谢汝滔持有的两张信用卡额度均调整为30万元。被告谢汝滔持上述信用卡透支消费，截至2018年8月28日止，尚欠信用卡透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，共307609.62元。原告向两被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。庭审中，原告提供一份日期为2010年9月7日的《抵押补充协议》和梁晚娇的身份证复印件、户口本复印件，拟证明被告梁晚娇知情且同意偿还本案债务。谢汝滔在上述协议上签字确认，但被告梁晚娇没有在上述协议签名确认，也没有在其身份证和户口本复印件上签名确认。另查明，被告梁晚娇、谢汝滔于1994年4月22日登记结婚，2015年10月19日办理离婚登记手续。以上事实，有原告提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、牡丹信用卡账户状态及历史明细、信用卡的使用状态及历史记录、《意向书》、《牡丹信用卡业务申请书》、《临时调整信用额度凭证》、《信用卡分期付款业务调查报告书》、《抵押补充协议》、身份证、结婚证和户口本复印件、离婚登记审查处理表等证据及当事人陈述证明，本院予以确认。本院认为：原告与被告谢汝滔双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国工商银行牡丹卡信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》的约定，是双方的真实意思表示，原告与被告谢汝滔之间形成了信用卡合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告谢汝滔发放了信用卡（主卡：62×××72、副卡：62×××98）两张，被告谢汝滔应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，至2018年8月28日止，尚欠原告信用卡透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，共307609.62元，已构成违约。现原告请求被告谢汝滔偿还尚欠的信用卡透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，共307609.62元（上述款项计至2018年8月28日止，从2018年8月29日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），合法合理，本院予以支持。至于原告请求被告梁晚娇对上述谢汝滔的债务承担共同清偿责任的问题。虽然涉案债务中有部分（2015年10月19日前发生的债务）发生于两被告婚姻关系存续期间，原告主张被告梁晚娇提供身份证、户口本给谢汝滔申请信用卡，被告梁晚娇知晓并同意被告谢汝滔使用涉案信用卡进行透支消费，其应对婚姻关系存续期间谢汝滔所欠原告的债务承担共同清偿责任，但原告提供的《抵押补充协议》、梁晚娇的身份证复印件和户口本复印件均没有被告梁晚娇的签名确认，也无法提供其他证据证明涉案债务是用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营或被告梁晚娇对涉案债务是知情和同意偿还的，且涉案债务巨大，已超出两被告夫妻家庭日常生活所需。同时，原告也未能提供证据证明2015年10月19日前两被告夫妻关系存续期间所欠的债务具体数额是多少；对此，原告亦应承担举证不能的法律后果。故依照《最高人民法院审理涉及夫妻债务纠纷案件中适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，本案债务应认为为被告谢汝滔的个人债务，原告主张涉案债务属夫妻共同债务，请求被告梁晚娇承担共同清偿责任，理据不足，本院不予支持。被告谢汝滔、梁晚娇经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告谢汝滔尚欠原告中国工商银行股份有限公司阳江分行信用卡透支款本金192896.45元、利息100213.17元、违约金14500元，合共307609.62元（上述款项计至2018年8月28日止，从2018年8月29日起至透支款本息还清之日止的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算），限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5914元（该款原告已预交），由被告谢汝滔负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  林 科二〇一九年八月二日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。