江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初3867号原告：陈素云，女，1962年2月4日生，住江苏省滨海县。原告:曹文双（系陈素云之子），男，1986年8月14日生，住址同上。原告：曹月菊（系陈素云之女），女，1984年9月16日生，住址同上。三原告共同委托诉讼代理人：杨建，滨海县城中法律服务所法律服务工作者。被告：阳光人寿保险股份有限公司盐城中心支公司，统一社会信用代码91320902684139723N，住所地江苏省盐城市盐都区西环路新都路交界处293号香槟花园10号楼一楼。负责人：倪勇超，该公司总经理。委托诉讼代理人：丁子茜、徐祥，该公司员工。原告陈素云、曹文双、曹月菊与被告阳光人寿保险股份有限公司盐城中心支公司（以下简称阳光人寿盐城支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月22日受理后，于同年7月8日公开开庭进行了审理。原告曹文双及三原告的共同委托诉讼代理人杨建、被告阳光人寿盐城支公司的委托代理人丁子茜、徐祥到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈素云、曹文双、曹月菊向本院提出诉讼请求：判令被告给付原告因曹明中意外身故累计已交保险费7792元的138%计10751元和给付基本保险金额3倍计3万元的赔付，以上合计40751元。事实和理由：2014年10月29日，被告单位的业务员向曹明中推荐险种并为其办理阳光人寿真心相伴两全保险和阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险险种。其中阳光人寿真心相伴两全保险基本保险金额1万元。首次保费399.6元，月交保费199.8元，缴费期限10年、保险期间25年。但被告从未要求曹明中到过被告的营业场所。曹明中从2014年10月29日起向被告交保费一直到2018年1月合计缴纳保费7792元。2018年1月后被告未通知曹明中交保费。2019年2月4日4时曹明中被他人驾驶的小轿车撞击，并于同年3月6日死亡。事故认定书中认定曹明中无责任。事故发生后，原告在清理曹明中遗物时发现涉案保险合同，原告向被告主张曹明中意外身故赔偿金，被告陈述曹明中从2018年1月后没有交保费，故仅退保险金还要打折，其他拒赔。综上，曹明中在保险合同期内发生意外身故，被告对保险内容未作提示说明等义务，在投保人欠缴保费期间保险公司也没有尽到提醒的责任，被告应承担相应的民事责任。综上，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告阳光人寿盐城支公司辩称，三原告的亲人曹明中于2014年10月30日在我司投保真心相伴保险一份属实。从2014年10月29日至2018年1月1日，客户共交纳保费39次合计7792.2元，2018年1月30日至2018年3月31日期间我司向客户提供的续期银行账户共发起18次扣款，均因账户余额不足而失败。2019年2月4日曹明中因交通事故受伤，于2019年3月6日死亡，原告来我司咨询意外身故赔偿，我司告知上述保单已于2018年4月1日效力中止，只能退还保单现金价值，导致原告起诉。针对原告的诉讼请求，我司认为：1、保险法第十四条以及本保险条款4.1款均规定了投保人应当按照约定交付保险费，但并未规定或者约定保险公司有提示客户交费的义务，因此原告主张不成立。2、我司已调取曹明中电话回访录音和提示曹明中交费的短信记录，回访已对保险责任和客户的交费义务进行了详细说明，短信提醒因客户停机等手机号码异常未能成功送达，期间我司向客户提供的转账银行账户发起了18次扣款，均因账户余额不足失败。可见我司出于提高服务质量的目的曾采取多种手段提醒客户按期交付保费，因此原告所称未经提示告知义务也不成立。3、根据保险法第三十六条和保险合同第四条第二款规定客户在约定的宽限期内未交纳保费，保险合同效力自宽限期满次日中止，至事故发生时原告方已满60天宽限期未交纳保费，保单效力于2018年4月1日即中止，根据保险合同第六条第一款保险合同效力期间我司不承担保险责任，只退还保单中止时的现金价值，也没有理由承担本案的诉讼费用。综上，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。本院经审理认定事实如下：曹明中与陈素云系夫妻关系，曹月菊系曹明中之女，曹文双系曹明中之子。2019年2月4日，曹明中在行走过程中被他人驾驶的小轿车撞击受伤并于3月6日死亡。2014年10月30日，曹明中通过电话投保的方式在阳光人寿盐城支公司投保了阳光人寿真心相伴两全保险和阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险险种，基本保险金额、保险费、保险期间、缴费期间分别为10万元、195.3元、25年、10年和10元/日、4.5元、25年、10年，交费频次：月交。阳光人寿真心相伴全面保险条款约定：“2.4保险责任2.4.1意外身故或全残保险金（1）在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：若被保险人发生意外伤害事故，并自意外伤害事故发生之日起180内因该事故直接导致被保险人身故或全残，则我们按如下约定给付意外身故或全残保险金……（2）若被保险人发生（1）之外的其他意外伤害事故，我们按照如下约定给付意外身故或全残保险金：②若被保险人身故或全残时已满18周岁，则我们按被保险人身故或全残时本合同及附加合同《阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险》累计已交保险费的138%与本合同基本保险金额的3倍之和给付意外身故或全残保险金，本合同效力终止。4保险费的交纳4.1保险费的交纳：本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按照约定，在每个保险费约定交纳日交纳当期的保险费。宽限期：分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为宽限期。宽限其内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。如果您在宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。……6合同效力的中止与恢复6.1合同效力中止：在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任。6.2合同效力恢复（复效）本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。……经双方达成复效协议，自您补交保险费及利息……本合同效力恢复。自本合同效力中止之日起满2年您与我们未达成协议的，本合同效力终止，您可以向我们退还本合同效力中止时的现金价值。从2014年10月29日至2018年1月1日，曹明中共计交纳保费39次合计7792.2元。后因曹明中未能按期缴纳保费，阳光人寿盐城支公司分别于2018年1月30日、2月1日、2月5日、2月8日、2月12日、2月22日、2月26日、3月5日、3月8日、3月12日、3月15日、3月19日、3月22日、3月26日、3月29日、3月31日向曹明中提供的续期银行账户共计扣款16次，均因曹明中账户余额不足致扣款未成功。2018年2月8日，阳光人寿盐城支公司发送短信给曹明中，告知其保费尚未交费成功。同年3月20日，阳光人寿盐城支公司再次发送短信给曹明中，告知其保费尚未交费成功。同年4月4日，阳光人寿盐城支公司发送短信给曹明中，告知其保单已效力中止，复效事宜请咨询95510。截止到2018年4月1日，涉案合同保单的现金价值为3697.67元。另查明，庭审过程中被告阳光人寿盐城支公司提交了通话录音两份，在该录音中曹明中表示对合同条款中关于产品保险责任、责任免除的相关权益都清楚，对保险期间、持续缴费10年，每月交保费金额，缴费银行和缴费时间都表示清楚，并且客服与曹明中核对了通讯地址和移动电话。上述事实，有原告提供的保单、保险条款、短信记录、划款记录、通话录音等证据证明，经庭审双方当事人质证，本院予以确认。本院认为：本案中，曹明中在被告处投保了阳光人寿盐城支公司投保了阳光人寿真心相伴两全保险和阳光人寿附加真心相伴意外住院津贴医疗保险，被告出具保险单，双方的保险关系依法成立，对当事人均具有法律约束力。按照合同约定，曹明中作为投保人应按约履行缴纳保费的义务，被告在保险合同有效期内承担保险责任。现曹明中未按约交纳2018年2月1日之后的保费，在合同约定的60日宽限期结束后曹明中仍未交纳保险费，故涉案保险合同于宽限期满的次日零时即2018年4月1日起效力中止。根据合同约定，合同效力中止后的2年内曹明中可申请恢复合同效力，但在涉案合同效力中止后曹明中并未申请恢复合同效力，曹明中于2019年2月4日因交通事故意外身故，鉴于事故发生在合同效力中止期间，故被告不承担保险责任。关于原告诉称被告并未对保险内容未作提示说明等义务，在投保人欠缴保费期间保险公司也没有尽到提醒的责任，被告应承担相应的民事责任的意见，本院认为，在曹明中投保后被告客服人员通过电话询问是否知晓合同内容，曹明中表示了解，在电话中客服人员亦告知曹明中保费的缴纳期限、缴纳时间及缴纳金额；在合同文本中对保费的缴纳期限及缴纳金额等作了明确约定，对合同中止及中止期间的法律后果用阴影加黑的方式以做特别提示；在曹中明未能及时缴纳保费后被告共计向曹明中提供的转账银行账户发起了16次扣款，且通过短信方式告知其缴费未成功，在保单效力中止时亦告知其效力已中止，故本院认为被告已尽到了充分的提示说明义务，原告该意见本院不予采信。在涉案合同中止期间投保人曹明中身故，故合同效力终止，按照涉案合同约定，被告应退还曹明中的继承人即三原告涉案合同效力中止时的现金价值，且庭审过程中被告当庭表示同意退还保单中止时的现金价值，故被告仅承担退还本合同效力中止时的现金价值3697.67元的民事责任，对原告要求被告给付因曹明中意外身故累计已交保险费7792元的138%计10751元和给付基本保险金额3倍计3万元的赔付共计40751元的诉请，本院依法予以部分支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十四条之规定，判决如下：被告阳光人寿保险股份有限公司盐城中心支公司应于本判决生效之日起十日内给付原告陈素云、曹文双、曹月菊3697.67元。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费819元，依法减半收取410元，由原告陈素云、曹文双、曹月菊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院。同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 马 静二〇一九年八月二十一日书记员 宋相慧附相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2.《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。