广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初13870号原告：广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行，住所地广东省佛山市南海区大沥镇金融商贸区****，统一社会信用代码914************134。负责人：陈得胜。委托诉讼代理人：程树林，广东禅信律师事务所律师。委托诉讼代理人：关颖怡，广东禅信律师事务所实习律师。被告：谭凯传，男，1976年7月17日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************，公民身份号码440************813。被告：谭凯鹏，男，1979年6月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************，公民身份号码440************811。被告：李泽如，女，1984年11月5日出生，汉族，住广东省佛山市南海区************，公民身份号码445************323。原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行诉被告谭凯传、谭凯鹏、李泽如金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法适用简易程序于同年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人程树林到庭参加诉讼，三被告经本院传票传唤，无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求：1.判决原告与被告谭凯传于2018年6月14日签订的《个人借款合同》于本民事起诉状送达被告之日起解除；2.判令被告谭凯传自上述借款合同解除之日向原告归还借款本金142万元并支付相应利息（截止至2019年4月21日利息39359.82元，自2019年4月22日起至合同解除之日止以本金142万元为基数按年利率6.7%计算利息，自合同解除之日起至借款清偿之日止的逾期罚息按10.05%计算）；3.判决原告就上述第二项请求，对被告谭凯传、谭凯鹏的位于佛山市高明区*************P17、P18、P19、P20号铺（产权证号码分别为：粤房地权证佛字第0501067108号、粤房地权证佛字第0501067109号、粤房地权证佛字第0501067114号、粤房地权证佛字第0501067112号）在被告谭凯传不能按期履行时，可以协议折价或者对拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告李泽如、谭凯鹏对上述第二项请求的借款本息、罚息等债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费由被告负担。本案诉讼标的暂合计1459359.82元。诉讼中，原告撤回第一项诉讼请求。事实与理由：一、案件事实1.最高额抵押关系2014年7月7日，原告（抵押权人）与被告（抵押人）谭凯传、谭凯鹏签订（大沥小企）农商高抵字2014第0388号《最高额抵押合同》一份，约定：抵押人以其位于佛山市高明区*************P17、P18、P19、P20号铺（产权证号码分别为：粤房地权证佛字第0501067108号、粤房地权证佛字第0501067109号、粤房地权证佛字第0501067114号、粤房地权证佛字第0501067112号）为债务人谭凯传自2014年7月7日起至2019年7月6日止，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供抵押担保，所担保的最高本金余额为412万元及其利息、罚息等。合同签订后，双方到房地产登记机构办理了抵押登记，抵押权人取得粤房地他项权证佛字第0520141276号《房地产他项权证》。2.最高额保证关系2014年7月7日，原告（债权人）与被告（保证人）李泽如、谭凯鹏签订（大沥小企）农商高保字2014第0387号《最高额保证合同》一份，约定：保证人自愿为债务人谭凯传自2014年7月7日起至2019年7月6日止在债权人处办理约定的各类业务所形成的债务提供连带责任保证，所担保的最高额本金余额为290万元，保证范围为主合同项下的全部债务，包括本金、利息（含正常利息、逾期利息、复息和罚息等）、违约金、债权实现费用等；保证期间为2年等。3.金融借贷关系2018年6月14日，原告（贷款人）与被告（借款人）谭凯传签订（大沥小企）农商个借字2018第0626号《个人借款合同》一份，约定：贷款人向借款人发放借款142万元；借款用途为：“购买建材”（实为借新还旧）；借款期限12个月；利率为浮动利率“以每笔借款放款日和借据记载的借款期限对应的中国人民银行贷款基准利率为基础，上浮54.023%，期内遇基准利率调整的，从调整当日起按约定的上浮比例调整利率”。合同第14.1条约定逾期罚息为在正常借款利率基础上上浮50%，第21.1（1）条款约定“借款人未按约定偿还本合同项下到期债务”构成借款人违约，第21.2（3）（5）条款约定借款人发生第21.1条所列任一违约事项的，贷款人有权解除合同、提前收回已发放的贷款等。4.合同履行情况根据上述借款合同约定，原告于2018年6月15日为被告谭凯传办理借款手续，将142万元划入其账户，双方在《借款借据》中均标明年利率6.7%，并约定还款方式为“按月付息，到期还本”。5.被告违约情况被告（借款人）谭凯传自2018年12月21日起至2019年4月21日止连续4个月拖欠利息共计39359.82元。原告多次向被告（借款人、抵押人、保证人）发出逾期贷款催收通知，但被告至今分文未付。二、诉讼请求的合同依据1.解除借款合同依据被告拖欠利息违约行为已致原告的合同目的不能实现，依据《个人借款合同》第21.1（1）、第21.2（3）（5）条款约定，解除合同条件成就，原告有权解除借款合同。2.利息请求合同依据（1）借款期间利息计算根据：《个人借款合同》第4条约定以及《借款借据》中约定的利率6.7%。（2）逾期罚息根据《个人借款合同》第14.1条的约定，逾期罚息是在正常利率基础上再上浮50%即10.05%。三、送达地址及依据各被告签名确认的《送达地址确认书》确认其送达地址适用于诉讼程序。三被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。三被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。综合采信的证据和当事人陈述，本院确认原告诉状所述事实。并查明，本案《最高额抵押合同》约定，无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内先承担担保责任。《最高额保证合同》约定，当债务人没按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等），债权人均有权直接要求保证人在本合同约定的保证范围内先承担担保责任。本案借款的还款方式为按月清息，到期还本，借款到期日为2019年6月14日。被告谭凯传自2018年12月开始拖欠借款利息，借款到期日后仍未清偿到期本息。截止至2019年6月14日，被告尚欠原告借款本金142万元、利息53630.82元。本院认为，原告与各被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《最高额保证合同》，系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律、法规禁止性规定，合法有效，各方应依约履行合同义务。原告履行了发放贷款的义务，被告谭凯传在履行借款合同过程中，逾期未偿还借款利息，在贷款期限届满后，仍未能按约偿还借款本金及拖欠的利息，故原告有权请求被告谭凯传立即偿还所有借款本金并按合同约定支付利息、罚息和复利。经核实，本院对原告主张的计算至2019年6月14日的贷款本息金额予以确认。自2019年6月15日起，以所欠贷款本金为基数按罚息利率即年利率10.05%（年利率7.6%上浮50%计算）计算罚息至欠款实际清偿日止。被告谭凯传、谭凯鹏提供其名下房地产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告有权对涉讼抵押房地产在本案债权范围内享有优先受偿权。同时，本案债务发生在被告谭凯鹏、李泽如与原告签署的《最高额保证合同》约定的保证期间，债务金额亦在约定的担保债权范围内，原告有权主张前述保证人对本案债务承担连带清偿责任。三被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谭凯传应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金142万元及相应利息、罚息（暂计至2019年6月14日，利息53630.82元；从2019年6月15日起，以本金142万元为基数按年利率10.05%计算罚息至欠款全部清偿日止）予原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行；二、被告谭凯鹏、李泽如对上述第一项债务承担连带清偿责任，其在承担连带保证责任后，有权向被告谭凯传追偿；三、原告广东南海农村商业银行股份有限公司大沥支行对被告谭凯传、谭凯鹏提供抵押的位于佛山市高明区*************P17、P18、P19、P20号铺的不动产（他项权证号：粤房地他项权证佛字第0520141276号，房地产权证号：0501067108、0501067109、0501067114、0501067112）以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8967.12元（本案适用简易程序结案，受理费减半收取）、财产保全费5000元（原告均已预交），由三被告连带负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  肖英青二〇一九年八月三十日书记员  阮柏贤