广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初548号原告：广发银行股份有限公司鹤山支行，营业场所：广东省鹤山市沙坪镇新城路313号，统一社会信用代码：91440784194350550F。负责人：石惠娟，该支行行长。委托诉讼代理人：朱炜剑，广东华南律师事务所律师。委托诉讼代理人：冼剑，广东华南律师事务所实习律师。被告：梁杰超，男，1987年11月29日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：梁社林，男，1961年10月14日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：卢小梅，女，1966年9月17日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告广发银行股份有限公司鹤山支行（以下简称广发银行）与被告梁杰超、梁社林、卢小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用简易程序进行审理。2019年2月25日，本案转为普通程序，并依法组成合议庭，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人朱炜剑到庭参加诉讼，被告梁社林、卢小梅经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告梁杰超经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。故本案是缺席审理，现已审理终结。广发银行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与三被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号：103149000369）；2.判令被告梁杰超、梁社林向原告偿还贷款本金185263.53元及逾期利息6958.17元、逾期罚息190.82元和逾期复利182.35元（利息、罚息和复利暂计至2018年8月14日，余下计至偿还之日止）；3.判令被告卢小梅对上述债务承担连带清偿责任；4.判令原告对被告梁杰超、梁社林所有的位于鹤山市××××房（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第0100016861）享有抵押权，并对其折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权；5.本案受理费、保全费及公告费等相关诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2014年5月19日,原告与三被告签订了编号为103149000369的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：原告向被告梁杰超、梁社林贷款220000元，期限180个月，贷款利率为基准利率上浮20%，采用等额本息还款法,每月的20号为还款日。另外，合同也约定了以位于鹤山市××××房为被告梁杰超、梁社林向原告借款提供抵押担保，并办理抵押登记（他项权证号：粤房地他项权证鹤山字第0100016861）。本案所诉的借款以及利息均在抵押担保之列。被告卢小梅自愿为被告梁杰超、梁社林提供连带责任保证担保，保证期限自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年。贷款发放后，被告梁杰超、梁社林于2018年1月20日开始出现逾期还款，截止到2018年8月14日，尚未归还贷款本金185263.53元及逾期利息6958.17元、逾期罚息190.82元和逾期复利182.35元。鉴于被告梁杰超、梁社林的违约行为严重侵犯了原告的合法权益，被告卢小梅也未向原告承担保证责任，故依法向法院提起诉讼。被告梁杰超、梁社林、卢小梅均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2014年5月19日,广发银行作为贷款人、抵押权人（甲方），梁杰超、梁社林作为借款人、抵押人（乙方），卢小梅作为保证人（丙方），三方签订了编号为103149000369的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：借款金额为220000元，借款期限为15年；借款利率为浮动利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮20%计算，如遇基准利率调整，从调整之日的次年1月1日起，按照该次调整后的基准利率及利率浮动比例确定并执行新的利率，在调整基准利率的同时甲方有权调整利率浮动比例；借款用于购买鹤山市××××房；采取等额本息方式还款，按月分期偿还本息，还款期数共180期，每月的20日为还款日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利；乙方将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方提供抵押担保，丙方向甲方提供连带责任保证担保，当乙方未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求本合同项下的任一及/或全部担保人承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，各担保人将不提出任何异议；担保的范围为本合同项下全部债务；如发生乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，甲方有权终止或解除本合同；等等。合同签订后，广发银行按约定向梁杰超、梁社林发放了贷款220000元。借款后，梁杰超、梁社林无按合同约定还本付息，卢小梅也未履行保证责任。截至2018年8月14日，梁杰超、梁社林尚欠广发银行借款本金余额185263.53元、利息6958.17元、罚息190.82元、复利182.35元。广发银行经追收未果，遂诉至本院。另查明，涉案房产鹤山市××××房（房地产权证号：粤房地权证鹤山字第××、01××76号）为梁杰超、梁社林共同共有。2014年5月21日，梁杰超、梁社林与广发银行到鹤山市住房和城乡建设局办理了涉案房产的抵押权登记手续，抵押权人为广发银行。上述事实，有当事人提供的证据以及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。广发银行与梁杰超、梁社林、卢小梅签订的《个人房屋按揭贷款合同》，是各方当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。梁杰超、梁社林借款后，无依约还款给广发银行，是违约行为，应负违约责任。合同约定，如发生乙方（梁杰超、梁社林）未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形，甲方（广发银行）有权终止或解除本合同，故广发银行要求解除三方签订的《个人房屋按揭贷款合同》，理据充分，其请求本院予以支持。合同解除后，梁杰超、梁社林尚欠广发银行借款本金余额185263.53元及利息、罚息和复利（暂计至2018年8月14日，利息为6958.17元，罚息为190.82元，复利为182.35元；2018年8月15日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按编号为103149000369的《个人房屋按揭贷款合同》的约定另行计算）,应偿还给广发银行。《个人房屋按揭贷款合同》约定，乙方（梁杰超、梁社林）将本合同项下所购房屋作为抵押财产向甲方（广发银行）提供抵押担保，双方并就抵押房产鹤山市××××房办理了抵押权登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，广发银行作为抵押权人，对抵押房产依法享有优先受偿权。《个人房屋按揭贷款合同》约定，丙方(卢小梅)向甲方（广发银行）提供连带责任保证担保，并约定，当乙方（梁杰超、梁社林）未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求本合同项下的任一及/或全部担保人承担本合同项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，各担保人将不提出任何异议，故广发银行要求卢小梅对涉案债务承担连带清偿责任，理据充分，其请求本院予以支持。综上，本案纠纷是梁杰超、梁社林向广发银行借款后，未依约偿还借款所致，梁杰超、梁社林、卢小梅应各自承担相应的法律责任。梁杰超、梁社林、卢小梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条第一款、第一百七十条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条第一款、第四十六条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告梁杰超、梁社林、卢小梅签订的编号为103149000369的《个人房屋按揭贷款合同》；二、被告梁杰超、梁社林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司鹤山支行清偿借款本金185263.53元及利息、罚息和复利（暂计至2018年8月14日，利息为6958.17元，罚息为190.82元，复利为182.35元；2018年8月15日起至还清款日止的利息、罚息和复利，按编号为103149000369的《个人房屋按揭贷款合同》的约定另行计算）；三、被告卢小梅对本判决第二项所确定的被告梁杰超、梁社林欠原告广发银行股份有限公司鹤山支行的借款本金及利息、罚息和复利承担连带清偿责任；四、原告广发银行股份有限公司鹤山支行对被告梁杰超、梁社林用作抵押的位于鹤山市沙坪围仔苑151号501房的房产（房地产权证号：粤房地权证鹤山字第××、01××76号）在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4151.90元，保全费1520元，合共诉讼费5671.90元（已由原告广发银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告梁杰超、梁社林、卢小梅共同负担。原告广发银行股份有限公司鹤山支行预交的诉讼费5671.90元，本院予以退回；被告梁杰超、梁社林、卢小梅应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院缴交诉讼费5671.90元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  吕铁城人民陪审员  黎建新人民陪审员  区广耀二〇一九年八月三十日书 记 员  冯凯颖