福建省泉州市丰泽区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0503刑初233号 公诉机关泉州市丰泽区人民检察院。 被告人许仲青，男，1982年3月4日出生于福建省泉州市鲤城区，汉族，初中文化，无业，住鲤城区。因涉嫌犯集资诈骗罪于2018年10月8日被羁押，2018年10月11日被逮捕。现羁押于泉州市看守所。 辩护人谢笑亲，福建联商律师事务所律师。 泉州市丰泽区人民检察院以泉丰检金知刑诉［2019］5号起诉书指控被告人许仲青犯诈骗罪，于2019年5月22日向本院提起公诉，本院于次日立案，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。泉州市丰泽区人民检察院指派检察员程某出庭支持公诉，被告人许仲青及其辩护人谢笑亲到庭参加诉讼。现已审理终结。 泉州市丰泽区人民检察院指控，2013年以来，被告人许仲青与张某3燕（已判刑）以做“存贷比”、“过桥”业务的名义，允诺返本和支付2%-3%的利息，向被害人卢某1、陈某1借款，被告人许仲青及张某3燕使用其名下建设银行账户用于接收款项，被告人许仲青负责转账返本付息。2014年3月至案发，被告人许仲青与张某3燕在没有做上述业务且账面存在严重亏损的情况下，仍合伙继续以做“存贷比”、“过桥”业务为由，向被害人卢某1等人借款，后用于归还前期借款、支付高额利息、个人消费以及归还个人债务等，共骗取人民币1191.09万元（币种下同）。经审计，2014年3月至2014年10月7日，被告人许仲青与张某3燕以“存贷比”业务骗取被害人卢某11123.3万元（通过陈某2、王某1、曾某分别转账785万元、808.5万元、37万元，后陆续支付被害人卢某1507.2万元）；以“过桥”业务为由骗取被害人陈某167.79万元。 2014年10月初，被告人许仲青逃匿至菲律宾，10月10日，张某3燕主动到公安机关投案。案发后，被害人卢某1拿走张某3燕住所内的电视机1台、木质沙发l套、空调l台、字画1幅、钻石戒指2枚、玉1块、各种名牌挎包12个、奔驰300型汽车1辆；张某3燕的家属张某1代其还款给被害人卢某1113万元。另，案发后公安机关查封张东燕位于丰泽区宝洲路与泉秀街交叉口伟润世纪嘉园3号楼1702室房产1套。2016年11月16日，泉州市丰泽区人民法院以张某3燕犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，2017年4月10日，泉州市中级人民法院对该案裁定维持原判。2018年10月8日，侦查人员发现被告人许仲青在菲律宾马尼拉亚洲SM广场，遂通知菲律宾移民局，当日12时许，移民局工作人员到场将许带走，2018年10月11日，菲律宾将许遣返出境，当晚20时，侦查人员在晋江机场将被告人许仲青抓获归案。 公诉机关据以指控的证据有书证、被害人陈述、证人证言、辨认笔录、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人许仲青以非法占有为目的，伙同他人虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物共计人民币1191.09万元，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款之规定，应当以诈骗罪追究其刑事责任。 被告人许仲青对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均不持异议。其辩护人提出被告人许仲青系从犯，当庭自愿认罪，具有坦白情节，且有部分退赃，建议对其从轻处罚。 经审理查明，2013年以来，被告人许仲青与张某3燕（已判刑）以做“存贷比”、“过桥”业务的名义，允诺返本和支付2%-3%的利息，向被害人卢某1、陈某1借款，被告人许仲青及张某3燕使用其名下建设银行账户用于接收款项，被告人许仲青负责转账返本付息。2014年3月至案发，被告人许仲青与张某3燕在没有做上述业务且账面存在严重亏损的情况下，仍合伙继续以做“存贷比”、“过桥”业务为由，向被害人卢某1等人借款，后用于归还前期借款、支付高额利息、个人消费以及归还个人债务等，共骗取1191.09万元。经审计，2014年3月至2014年10月7日，被告人许仲青与张某3燕以“存贷比”业务骗取被害人卢某11123.3万元（通过陈某2、王某1、曾某分别转账785万元、808.5万元、37万元，后陆续支付被害人卢某1507.2万元）；以“过桥”业务为由骗取被害人陈某167.79万元。 2014年10月初，被告人许仲青逃匿至菲律宾。案发后，被害人卢某1与被告人许仲青的家属达成协议，以许仲青所有的闽Ｃ×××××号汽车作价30万元偿还许仲青所欠债务。2018年10月8日，侦查人员发现被告人许仲青在菲律宾马尼拉亚洲SM广场，遂通知菲律宾移民局，当日12时许，移民局工作人员到场将许仲青带走并遣返出境。2018年10月11日20时许，侦查人员在晋江机场将被告人许仲青抓获归案。 上述事实，有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的以下证据证实： 1.被害人卢某1的陈述、辨认笔录，证实2013年初的一天，张某3燕称她在洛江建行做银行“存贷比”业务，把钱存在洛江建行的账户上，只要存款30天或50天，银行的存款就会上浮，然后就有贷款额度，银行有贷款额度后，就可以贷款给客户，客户拿到贷款后，有一笔每万元每月4.3%的佣金，直接由客户通过银行支付给张某3燕的账户，她可以支付给借款人每万元每月3%的利息，并给其介绍费，其便告诉曾某、王某1、方某1、吴某、陈某2等人，他们听后表示相信。2013年2月份起，张某3燕就让其把借款转账至许仲青的建设银行账户，其再通知曾某等人在张某3燕指定的日期把钱转账至许仲青的账户，张某3燕出具借条给其，其再出具借条给曾某等人。直至2014年8月份，张某3燕及许仲青均按时将本息归还到借款人的账户上。2014年10月4日，许仲青跑路了，张某3燕才说他们没有到银行做“存贷比”业务，是以这个借口进行诈骗。张某3燕出具14张借条、许仲青出具1张借条给其。其对泉州公正会计师事务所出具的审计报告没有异议。2014年10月5日，张某3燕的弟弟张某1拿了张某3燕的两张建设银行卡及张某3燕的身份证给其，并告诉其密码，这两张卡总计有290万元，张某3燕的妹妹张双燕的建设银行账户转账10万元到其指定账户上。案发后，张某3燕的弟弟张某1拿了两个钻石戒指、约10个左右的女式挎包、一个玉、一部奔驰300汽车、张某1在鲤城龙宫的一套住房给其。许仲青同其见面的时候曾经多次称他在做银行“存贷比”业务，并将银行流水提供给其看，证实资金确实有存入银行账户中去做所谓的银行“存贷比”业务。 2.被害人陈某1的陈述、辨认笔录，证实2012年11月1日，张某3燕以做“过桥”为由，以每月2%的利息向其借款20万元，并出具一份借条。这笔借款支付利息24期，金额计9.6万元，其实际损失11.4万元。后张某3燕又以同样的理由陆续向其借款，其通过银行转账80万元到张某3燕或她指定的许仲青建行账户。2014年3月1日，张某3燕将之前的借款汇总成一张80万元的借条，实际支付利息约30万元，其实际损失约50万元。2014年5月12日，张某3燕又以同样的理由向其借款100万元，支付利息共计8万元给其，其实际损失92万元。2014年5月13日，其贷款共计84万元存入到张某3燕的兴业银行账户，作为其借给张某3燕的款项，该笔款项未计入审计报告。公安机关出示审计报告经其确认，2014年3月至案发，张某3燕共收到其14.5万元,其共收到张某3燕21.81万元,其多收到张某3燕7.31万元；2014年3月至案发期间，许仲青共计收到其10万元，其共收到许仲青2万元，其多转给许仲青8万元。在2014年9月份的一天，其找张某3燕催讨借款的时候，张某3燕有让她弟弟张某1将一部宝马X1汽车过户给其，用于抵扣其借给张某3燕的款项。随后，其就将这部宝马X1汽车通过二手车中介以16.9万元转卖掉了，张某3燕的弟弟张某1也在场。 3.证人陈某2的证言，证实2013年9月4日，其朋友卢某1称与朋友在做银行“存贷比”的业务，陆续向其借款，每次借款期限1个月，利息2.5%。卢某1都让其将借款打到许仲青的建设银行账户里，每次归还借款、支付利息也都是通过许仲青的建行账户进行操作。因为卢某1向其借款利息和本金都按时支付，所以其之后一直有借款给卢某1做“存贷比”业务并收取利息。直到2014年10月7日，卢某1告诉其，做“存贷比”的钱都在许仲青那边，但是现在许仲青失去联系。到目前，其还有3800万元借款在卢某1那边做“存贷比”。3800万元是其借给卢某1的，因为其只认识卢某1，并不认识许仲青，卢某1每次向其借款的时候都有写借条给其。这3800万元借款共收到利息95万元，其实际损失3705万元。卢某1和许仲青实际是否在做存贷比业务其不清楚。其不认识也没见过许仲青。其提供卢某1出具的借条5张，借款数额合计3800万元。公安机关出示审计报告经其确认，2014年3月至案发，许仲青共收到其18690万元，卢某1共收到其2100万元。另，其还用一个户名为晋江市祥顺体育用品贸易有限公司的账户于2014年3月转账200万元到卢某1的建设银行账户。 4.证人曾某的证言，证实2013年3月份左右，其朋友卢某1称张某3燕在做银行“存贷比”业务，需要大量资金，利息每万元每月2.5%-3%不等，每个月把钱转账至许仲青的建设银行账户上，一个月到期后，张某3燕和许仲青就会把本金及利息支付给其。其表示同意，在张某3燕和许仲青需要资金的时候，卢某1会告诉其把钱存进许仲青或张某3燕的建设银行账户，这样循环借款给张某3燕和许仲青。至2014年9月底，其有389.5万元存在张某3燕或许仲青的账户上。在2014年10月4日，卢某1告诉其许仲青跑路了，后张某3燕也到公安机关投案。其出借的钱和利息均通过银行转账。其不认识张某3燕、许仲青，系卢某1让其出借的。案发后，其和卢某1签订协议，已经将借款结清。公安机关出示审计报告经其确认，2014年3月份至案发，许仲青共收到其1852万元，其收到许仲青1815万元，其多转给许仲青37万元。 5.证人王某1的证言，证实2013年8月份左右，其朋友卢某1称张某3燕在做银行“存贷比”业务，需要大量资金，利息每万元每月3%，每个月把钱转账至许仲青的建设银行账户，一个月到期后，张某3燕和许仲青就会把本金及利息支付给其。其同意并根据卢某1的指示，于2013年8月11日开始把钱转账至许仲青账户，至2014年9月底，其有370万元存在许仲青的账户上。2014年10月4日，卢某1告诉其许仲青跑路了，后来张某3燕到公安机关投案。其借款和利息均通过银行转账。卢某1也通过其借款580万元给张某3燕和许仲青。其和卢某1共借款960万元给张某3燕和许仲青，支付利息90.5万元，其分得约50万元。其不知道张某3燕、许仲青是否到银行做存贷比业务。案发后，卢某1转账120万元到其账户，用于补偿其损失。公安机关出示审计报告经其确认，2014年3月至案发，许仲青共收到其1948.5万元，其收到许仲青1140万元，其多转给许仲青808.5万元。 6.证人吴某的证言，证实2013年3月份左右，其朋友卢某1称张某3燕在做银行“存贷比”业务，需要大量资金，利息每万元每月2.5%-3%，其同意借款给张某3燕和许仲青，并根据卢某1的指示，把钱转账至许仲青的建设银行账户上，至2014年9月底，其有195万元存在张某3燕和许仲青的账户上。2014年10月4日，卢某1告诉其许仲青跑路了，后来张某3燕到公安机关投案。 7.证人张某1的证言，证实泉州市鼎烨投资有限公司成立于2011年，法人代表是其本人，实际经营者是其姐姐张某3燕，公司地址位于丰泽区润华国际商厦1502室，股东有其及张某3燕，员工有张某2、许仲青。许仲青是与其姐姐张某3燕在做业务的。其有听说张某3燕和许仲青在做银行“存贷比”业务，卢某1也有同他们一起做这个业务，但是如何做其不清楚。案发后，其姐姐张某3燕的银行卡有290万元被卢某1拿走，其二姐张双燕转账10万元给卢某1，其有拿三个钻石戒指，一个价值26万元港币的“伯爵”手表给卢某1；卢某1还拿走张某3燕12个名牌皮包，有“香奈儿”、“普拉达”、“迪奥”等品牌，这些包卢某1有写收条。另外，其位于鲤城区龙宫巷17号龙宫商住楼8幢604室的房产准备过户给卢某1。 8.证人王某2的证言，证实张某3燕让其在债权人找其时，要“一问三不知”，并在其丈夫与其联系时，让他不要回来。张某3燕在经营泉州鼎烨投资有限公司。其丈夫是直接受雇于张某3燕，其丈夫与泉州鼎烨投资有限公司是什么关系，其不知道。2014年10月3日晚上，张某3燕在泉州新“榕树下”请其一家吃饭，告诉其丈夫因为有事情要出去避风头。2014年10月4日，其丈夫联系不上，张某3燕有打电话，告诉其是因为他们向人借款的事情。2014年10月5日晚上，许仲青打电话告诉其，张某3燕倒了，欠了很多人的钱，钱是通过他的账户的，他现在在外面避风头。其有听卢某1说许仲青在菲律宾。许仲青告诉其他提供给卢某1的两张假的对账单是张某3燕制作并交给他的。 9.证人张某2的证言、辨认笔录，证实张某3燕是其堂妹，2013年10月份张某3东燕称她和建设银行有合作业务，在做银行“存贷比”业务，只需将一笔钱存在建行的个人账户上，期限30至50日，到期后这笔款项就可以取出来，银行还会支付一笔做“存贷比”业务的利息。 10.证方某1川的证言，证实2013年底，其朋卢某1鹏张某3东燕在做银行“存贷比”业务，利息每万元每月3%，其就拿了10万元现金交卢某1鹏，一个月后又追加50万元，存卢某1鹏指定的许仲青建设银行账户张某3东燕出具60万元借条给其，张某3东燕又陆续以做“存贷比”业务向其借款共380万元。其共收到利息100万元，损失280万元。许仲青是协张某3东燕转账的。2014年的一天，许仲青告诉其可以到银行办理网上银行，每次转账最高可以到500万，为了方便做“存贷比”业务，其同意办理网银，其和许仲青到建设银行办理，办完后其把银行U盾交给许仲青保管，做“存贷比”业务时，其就联系许仲青，让他在网上操作存款。 11.同案张某3东燕的供述，供称2012年，许仲青称可以以做银行“存贷比”业务为由向人借款，来填补利息。其当时资金紧张，就答应同许仲青一起通过做“存贷比”业务向他人借款。一开始其有跟许仲青到银行办理“存贷比”业务，其在车上等许仲青，许仲青是否有做其并不清楚，但是他都有按时支付他人利息并到期归还借款。2013年的一天，许仲青称他有一笔保证金业务1000多万元被人倒了，资金比较紧张，其让许仲青要及时把钱要回来。其这时候就开始怀疑许仲青是不是有做银行“存贷比”业务。2014年2月份，其在跟许仲青对账的时候发现账面少了很多钱，就问许仲青到底有没有做“存贷比”业务，许仲青才告诉其并没有，是把这些借来的款项用来支付利息，拆东墙补西墙，还有一部分是放高利贷及挥霍，只有极少部分在做一些业务，如承兑汇票，但是收入远低于利息支出。但仅靠少部分“过桥”、“承兑汇票”是远不够支付利息，所以其和许仲青只能继续以“存贷比”业务为由卢某1鹏等人借款来支付利息。2014年8月份，很多借款人都想找其要回本金，2014年9月中旬，许仲青告诉其干脆再多借点钱，然后一起跑路。2014年10月份，许仲青就跑路了，后来其投案自首了。其和许仲青有支付卢某1中介费，2013年9月起，卢某1的建行信用卡由许仲青帮他还款，2013年10月，卢某1买车时其有帮他付首付35万，每个月帮他支付15500元的按揭。卢某1提出要打印银行交易记录，其有与许仲青在公司对账到天亮，之后，许仲青提供了一份伪造的银行交易记录给卢某1。许仲青用他的一部泉灵通打给一个人去制作，具体什么人其不清楚。 12.银行交易明细、专项审计报告，证实2014年3月至案发期间许仲青、张某3燕与相关人员之间的银行转账情况及经审计后数额（已由公安机关出示经相关人员确认）。 13.函、车辆信息、协议书、解除冻结申请书，证实许仲青名下有闽Ｃ×××××神行者轿车1辆，家属与卢某1达成协议，以该车辆抵作欠款30万元。 14.刑事判决书、刑事裁定书，证实同案犯张某3燕因本案被判处有期徒刑十一年。 15.受案登记表、回国证明、在逃人员登记表、抓获经过、省内嫌疑人身份证明，证实本案的受理情况、被告人的归案情况、身份情况。 16.被告人许仲青庭审时的供述，供称其是负责开车接送张某3燕并按照张的指示操作银行账户，其银行账户收到卢某1等人的多笔大额存款，是张某3燕向卢等人借款的。“存贷比”业务是张某3燕做的，2014年初的一天，其和张某3燕到洛江建行找一个姓陈的经理，张某3燕和他谈“存贷比”业务。其有向卢某1出示银行账户信息，并向他介绍在做“存贷比”业务。后因被害人要对总账，没办法对，其和张某3燕便准备一起去菲律宾，其到菲律宾后护照丢了，因为害怕，就没有再回来。 上述证据均经法庭举证、质证，可作定案依据，本院予以确认。 本院认为，被告人许仲青以非法占有为目的，伙同他人采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物共计人民币1191.09万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立。在共同犯罪中，被告人许仲青与张某3燕分工配合，所起作用无明显大小之分，不宜区分主从犯，故辩护人提出的被告人许仲青系从犯的辩护意见，不能成立，不予采纳。被告人许仲青当庭自愿认罪，能基本如实供述自己的罪行，予以从轻处罚。被告人许仲青的家属代其赔偿被害人部分经济损失，予以酌情从轻处罚。对辩护人的相关辩护意见予以采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条的规定，判决如下： 一、被告人许仲青犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币二十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月8日起至2030年4月7日止。罚金应于本判决生效之日起十日内缴纳。） 二、被告人许仲青应于本判决生效之日起对（2016）闽0503刑初227号刑事判决书第二项判决，即张东燕应赔偿被害人陈某1人民币67.79万元、赔偿被害人卢某1人民币1020.3万元（应当扣除卢某1从张东燕处拿走的电视机1台、木质沙发1套、空调1台、字画1幅、钻石戒指2枚、玉1块、各种品牌挎包12个、奔驰300型汽车1辆）的经济损失，负连带赔偿责任。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向泉州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  蒋小勇 人民陪审员  彭和平 人民陪审员  毛晓玲 二〇一九年八月二十九日 法官助理范冰冷 书记员王竹君 附本案所适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 -2-