大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初4501号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层。负责人徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：王岳峰，辽宁恒信律师事务所律师。被告:李长川，男，汉族，1975年10月19日生，住辽宁省瓦房店市。被告：于晓艳，女，汉族，1978年2月27日出生，住辽宁省瓦房店市。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告李长川、于晓艳金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王岳峰、被告李长川到庭参加了诉讼。被告于晓艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、请求判令二被告立即偿还原告借款本金人民币2650000元及至实际清偿之日止的利息（截至2019年3月11日，利息62126.63，罚息128003.28元，复利3874.49，本息暂合,2844004.40元）；2、请求判令原告对被告所有的位于瓦房店市产享有抵押权并对上述抵押物的折价、拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告承担本案的诉讼费用为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实及理由：2013年11月5日，原告与被告李长川签订了一份《个人授信协议》（合同编号为100588058472），约定原告为被告李长川提供总额为人民币270万元的授信额度，授信期间为120个月，自2013年11月5日至2023年11月5日止，被告李长川未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与二被告签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号为100588058472）约定二被告以其所有的位于瓦房店市产为上述《个人授信协议》项下的所有债务履行提供最高额抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，原告取得了他项权证。同日，原告与被告李长川签订了《个人贷款周转易协议书》（合同编号为100588058472），在授信额度内给予被告李长川270万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。上述合同签订后，原告依约向被告李长川发放了贷款265万元，被告自2018年4月21日发生逾期还款的情况，经原告多次催收无果，已构成违约。因本案债务发生在二被告夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述所欠债务承担共同偿还义务。故诉至法院。被告李长川辩称：不同意原告的诉讼请求。因为银行暂停其授信额度，其无法办理新的贷款，故无法偿还案涉贷款。被告于晓艳未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求提交了如下证据：《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、房产证及他项权证、零售贷款申请表、同意抵押声明书2份、二被告的结婚证复印件、《个人贷款周转易协议书》、银行逾期贷款明细表、被告李长川等人的招商银行账户流水，本庭组织当事人进行了证据质证，并依法确认如下案件事实：2013年11月5日，原告与被告李长川签订了一份《个人授信协议》（合同编号为100588058472），约定原告为被告李长川提供总额为人民币270万元的授信额度，授信期间为120个月，自2013年11月5日至2023年11月5日止，被告李长川未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告承担。被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。同日，原告与二被告签订了《个人授信最高额抵押合同》（合同编号为100588058472）约定二被告以其所有的位于瓦房店市产为上述《个人授信协议》项下的所有债务履行提供最高额抵押担保，抵押担保范围：抵押权人根据本协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。合同签订后，双方办理了抵押登记，原告取得了他项权证。同日，原告与被告李长川签订了《个人贷款周转易协议书》（合同编号为100588058472），在授信额度内给予被告李长川270万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮30%，利率调整方式为不变。上述合同签订后，原告于2017年8月18日向被告李长川发放了贷款265万元，借款期限为2017年8月18日到2018年8月18日。被告自2018年4月21日发生逾期还款的情况，截至2019年3月11日，被告李长川尚欠原告借款本金人民币2650000元，利息62126.63，罚息128003.28元，复利3874.49，合计2844004.40元。另查：被告李长川、于晓艳于案涉借贷发生时系夫妻关系。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告李长川签订的《个人授信协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》，均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，双方之间的授信、借款及抵押合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已依约定向被告李长川发放了贷款，而被告逾期还款，依照合同约定，原告有权要求被告李长川偿还合同项下所有到期的债权的本金、利息、费用等。原告主张的至2019年3月11日止的本金余额、利息、罚息、复息的计算方式符合法律规定及合同约定，本院予以确认。自2019年3月12日的利息、罚息、复息仍应按照《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》的约定支付至实际给付之日止。关于原告请求确认其对抵押房屋享有优先受偿权一节，该抵押权已在房地产管理部门进行抵押登记备案，符合抵押程序，故原告应对抵押房产在抵押担保范围内享有优先受偿权。被告李长川、于晓艳在贷款时系夫妻关系，被告于晓艳对该笔贷款知情，原告主张被告于晓艳对上述欠款承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。关于被告辩称，其未还款系原告终止其授信额度导致无法还款一节，因《个人授信协议》约定，借款人连续三个月未按时足额偿还贷款本息的，原告有权提前收回贷款本息，因被告自2018年4月出现逾期还款的情形，已属违约，故原告有权按约定提前收回该笔贷款本息，故本院对被告的抗辩不予支持。被告于晓艳经本院传票传唤，无正当理由未到庭，亦未提出书面答辩意见，依法应缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释(二)》第二十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李长川、于晓艳共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币2650000元；二、被告李长川、于晓艳共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截止2019年3月11日止的利息62126.63元、罚息128003.28元、复利3874.49元；三、被告李长川、于晓艳共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行自2019年3月12日起至实际清偿之日止按《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》约定的标准计算的利息、罚息及复利；上列一至三项中被告李长川、于晓艳应共同偿付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、原告招商银行股份有限公司大连分行就上述二至四项对被告享有的债权及延迟履行期间的债务利息对位于瓦房店市共济办事处仙洞街1-6E号（产权证号：瓦房权证共私字第××号）抵押物享有抵押权，原告对上述抵押物的折价款或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。案件受理费29550元，由被告李长川、于晓艳共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。并于递交上诉状至次日起七日内，向本院缴纳上诉费用，逾期不交的按放弃上诉处理。审 判 长 张 弘人民陪审员 张 健人民陪审员 李 东二〇一九年八月八日书 记 员 周思雨