广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初15571号原告：一汽汽车金融有限公司，住所地：吉林省长春市净月高新技术产业开发区生态大街3688号，统一社会信用代码912201015862180492。法定代表人：张影，董事长。委托诉讼代理人：刘万杰，北京德恒（长春）律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡志萌，男，该公司员工。被告：董中政，男，汉族，1982年2月18日出生，住广东省化州市，被告：何春燕，女，汉族，1981年6月16日出生，住广东省化州市，原告一汽汽车金融有限公司诉被告董中政、何春燕借款合同纠纷一案,本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，分别于2019年7月8日、8月2日公开开庭进行了审理。第一次开庭，原告委托诉讼代理人胡志萌到庭参加了诉讼；第二次开庭，原告委托诉讼代理人刘万杰、胡志萌到庭参加了诉讼。两次开庭，两被告经本庭合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还贷款本金268351.07元，贷款利息16961.04元，前述共计285312.11元（利息暂计至2019年3月27日，以后依合同约定连续计算至本息全部清偿完毕之日止）；二、判令被告向原告支付合同约定的违约金40252.66元；三、判令原告对被告车牌号为粤Ｋ×××××、车架号为XX的抵押车辆折价、拍卖或变卖的所得价款享有优先受偿权；四、判令被告承担本案的诉讼费用。庭审中，原告明确其诉讼请求第一项中，利息数额包含本金罚息、利息欠款、利息罚息，利息和利息罚息计提、本金和本金罚息计提，从2019年3月28日起，按贷款利率上浮50%计算罚息。两被告未作答辩且未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据。其中，对于原告举证的机动车登记信息，地址确认书，截至2019年7月8日以及截至2019年8月2日的还款计划表、核算账户表、还款记录，汽车金融轿车个人业务合同资料归档审批表，汽车消费贷款申请表-借款人，汽车附加产品贷款申请表，汽车消费贷款申请表-共同借款人/保证人，还本付息扣款授权书，一汽财务有限公司客户付款回单，因上述证据有原件予以核对，来源合法，且与本案待证事实相关联，两被告亦未提出异议，故本院确认其真实性；对于原告举证的放款通知单打印件，原告虽未提供原始电子数据供本院核实，但该证据与前述一汽财务有限公司客户付款回单相互印证，可证明其形式及内容的真实性，故本院予以采信；对于原告举证的截至2019年3月27日的《还款计划表》、《核算账户》打印件，因原告以截至8月2日的欠款数据为准，故本院对该组证据不予采纳；对于原告举证的《归还全部贷款通知》及《邮寄回执》照片打印件，因上述证据无原件核对，且缺乏其他证据佐证实际催收情况，无法证明原告欲证明内容，故本院对该证据不予采纳；对于原告举证的汽车抵押贷款合同，该证据第三页中“董中政”“何春燕”签名处、车辆识别号代码、发动机号手写部分、原告印章部分处均为彩色打印，经询问，原告陈述双方订立了两份书面合同，原件因管理不善已经遗失，但除前述部分是彩打之外，该合同其他部分均有原件核实，虽原告无法提交当事人签名页原件供本院核实，但结合前述已经认定的证据，已形成证据链，可证明原告与被告董中政、何春燕存在借款合意，已订立书面借款担保合同，故本院对该份汽车抵押贷款合同予以采信；对于原告举证的商业保险单照片打印件、机动车行驶证复印件、微信聊天记录照片打印件，上述证据均无原件核对，本院无法核实其真实性，本院不予采纳。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同订立情况：2018年1月15日，被告董中政、何春燕向原告提交《汽车消费贷款申请表-借款人》、《汽车附加产品贷款申请表》、《汽车消费贷款申请表-共同借款人/保证人》，申请汽车消费贷款292000元以及纳税贷款7000元，还款方式为本息等额。贷款期限36个月。2018年1月17日，原告与被告董中政（借款人、抵押人）、何春燕（共同借款人）订立编号为XX的《汽车抵押贷款合同》，约定：原告向被告董中政贷款292000元，用于购车，另纳税贷款7000元，贷款利率为固定利率、月利率7.9083‰，贷款期限为36个月；借款人未按时支付本息的，自逾期之日起至全部款项清偿之日止，借款人应就未付款项支付逾期利息，对不能按期支付的利息，按逾期利率按月计收复利，逾期贷款罚息利率为合同利率上浮50%；被告董中政提供车牌号为粤Ｋ×××××、车架号为XX、发动机号为XX的车辆对该笔贷款项下债务提供抵押担保，担保范围包括但不限于贷款合同项下借款人应向贷款人偿还的贷款本金及利息（包括逾期利息）、合同项下费用、违约赔偿和贷款人为实现其权利而发生的全部费用（包括诉讼费、律师费、差旅费等）；借款人违约后，贷款人有权自行宣布借款立即到期，并有权行使取得损害赔偿的权利，因贷款逾期给贷款人造成重大经济损失的，借款人还要按未还贷款本金的15％向贷款人缴纳违约金，以弥补损失。同日，被告董中政出具《还本付息扣款授权书》，授权原告就前述贷款在其名下开户行为中国农业银行、卡号为62×××71的银行卡内扣划本息和可能发生的违约及实现债权的费用。二、履约情况：原告依约于2018年1月18日发放了案涉贷款。案涉车辆于2018年3月8日办理抵押登记，登记车牌号为粤Ｋ×××××。两被告于2018年6月18日开始逾期还款。三、欠款情况：本院于2019年6月18日向两被告送达起诉状副本。起诉后，两被告未还款。截至2019年8月2日，两被告尚欠贷款本金268351.07元、利息（含本金罚息、利息欠款、利息罚息、利息和利息罚息计提、本金和本金罚息计提）26324.23元。诉讼中，原告陈述其无法拆分出本金罚息的罚息和正常利息的罚息的罚息数额部分。本院认为：被告董中政、何春燕向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权宣告提前到期，但因原告所举证证据无法证明其将贷款提前到期通知送达被告，故本院将被告收到本院送达的应诉材料之日确认为本案贷款全部到期日。到期后，原告要求其偿还拖欠借款本金及相应利息、罚息、利息的罚息（即复利）的诉讼请求成立，本院予以支持。至于具体数额，对逾期的本金、利息按罚息利率计收罚息足以弥补原告的损失，原告再主张对罚息、利息的罚息按罚息利率计收复利，属双重处罚，亦与合同约定不符，且原告主张被告支付复利至实际清偿之日止，亦加重了被告的负担，不符合公平的原则，本院不予支持。因原告无法拆分出本金罚息的罚息和正常利息的罚息的罚息数额，故本院酌定截至2019年8月2日被告尚欠利息数额为23692元。关于违约金。原告主张对逾期未还全部本金按照15％计收违约金，鉴于原告主张的罚息利率已达年利率14.23494％（7.9083‰×12×1.5），依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定，违约金、逾期利息和其他费用总和不得超过年利率24％，故违约金应以拖欠的全部本金为基数，自贷款全部到期次日即2019年6月19日起按照年利率9.76506％（24％-14.23494％）计算至全部款项清偿完毕之日止，但不得超过40252.66元（268351.07元×15%）。关于抵押。案涉抵押车辆已办理抵押登记，抵押权已设立，且可对抗善意第三人，被告未履行到期债务的，原告有权就涉案债权对抵押物的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，缺席判决如下：一、被告董中政、何春燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告一汽汽车金融有限公司偿还贷款本金268351.07元及利息（暂计至2019年8月2日的利息为23692元，此后至实际清偿之日止的利息以尚欠本金为基数按年利率14.23494％计算）；二、被告董中政、何春燕于本判决发生法律效力之日起十日内向原告一汽汽车金融有限公司支付违约金（违约金以尚欠全部本金为基数按年利率9.76506％自2019年6月19日计算至实际清偿之日，但不得超过40252.66元）；三、原告一汽汽车金融有限公司就本判决第一、二项确定的债权对被告董中政名下车牌号为粤Ｋ×××××、车架号为XXXX的汽车的折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；四、驳回原告一汽汽车金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3092元，由原告负担25元，被告董中政、何春燕负担3067元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一九年八月八日书记员 莫敏轩