贵州省贵阳市白云区人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0113民初3316号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行。住所地：贵州省贵阳市白云区同心路20栋。社会统一信用代码：91520113214620213K。负责人：张丽娜，系该支行行长。委托诉讼代理人：吴万兴，系贵州成济律师事务所律师。执业证号：15201199810557478。代理权限：一般代理。被告：彭小琴，女，1984年5月11日出生，汉族，住四川省广安市广安区。被告：贵阳恒怡房地产开发有限公司。住所地：贵阳市云岩区三桥南路131号B栋1单元2层1号。社会统一信用代码：91520103795257060K。法定代表：秋帅，系该公司总经理。委托诉讼代理人：陈亚光，男，1961年7月23日出生，汉族，住贵州省贵阳市南明区，系该公司员工。代理权限：一般代理。原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行（以下简称“工商银行白云支行”）诉被告彭小琴、贵阳恒怡房地产开发有限公司（以下简称“恒怡房产公司”）借贷合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行白云支行的代理人吴万兴、被告恒怡房产公司诉讼代理人陈亚光到庭参加诉讼。被告彭小琴经本院传票依法传唤未到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行白云支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原被告签订的《个人购房借款合同／担保合同》；2、判令被告彭小琴归还原告借款本金人民币446481.2元，并支付原告利息、罚息、复利按原告与被告签订的《个人购房借款／担保合同》的约定计算至实际清偿之日）；3、判令原告对拍卖、变卖被告彭小琴抵押财产的价款享有优先受偿权；4、判令被告彭小琴承担原告为实现债权而产生的律师费33088元及其他费用；5、判令被告恒怡房产公司对上述诉讼请求的借款本金、利息、律师费及其他费用承担连带清偿责任；6、本案诉讼费由二被告共同承担。事实及理由：2014年8月7日，被告彭小琴（借款人）因购买被告恒怡房产公司开发的房屋，与原告下属白云支行（以下简称贷款人）及被告恒怡房产公司（保证人）签订了《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定：被告彭小琴向贷款人借款人民币500000元，用于购买位于贵州省贵阳市云岩区房屋，贷款期限为30年；贷款利率以同期同档次贷款利率为基数利率；被告彭小琴按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；被告彭小琴自愿选择每月放款日为还款日；如被告彭小琴未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，其中罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%予以确认；被告彭小琴连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，要求被告提前清偿贷款以及产生的利息、罚息和其他费用；由于被告没有按合同履行义务，从而导致贷款人为实现本合同项下债权及担保权利产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，被告彭小琴以其购买的用于购买位于贵州省贵阳市云岩区房屋仅需抵押担保，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可求求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，贷款人依约支付了贷款。但被告彭小琴却未按照约定偿还借款本息，至今被告已累计超过6个月未归还本息。综上，原告认为，贷款人与被告之间的借款、担保法律关系明确，权利义务清楚，贷款人按约全面履行了合同义务，被告彭小琴未按约定偿还借款本息的行为已严重违约，原告有权解除合同，被告恒怡房产公司应承担连带保证责任。为此，原告为维护合法权益，特俗至贵院，望判决如前所请。被告恒怡房产公司为辩称，欠款我们不清楚，被告彭小琴欠款属实的话，被告彭小琴应该承担相应的责任，我们该不该承担连带责任请法院查清以后，请法院依法判决。原告工商银行白云支行为支持其诉请，向本院提交证据如下：1、担保合同1份，被告1借款本金50万元，被告恒怡承担连带担保责任，担保范围为本金、利息、罚息等等；2、贷款申请表1份，证明被告向原告提出贷款申请的事实；3、借款合同1份，证明原告向被告借款的事实以及借款时约定的还款时间、方式、利息及争议解决方式等事项；4、预购商品房抵押权预告登记1份，证明预购商品房进行抵押权预告登记，且权利人为原告、义务人为被告的事实；5、个人借款凭证1份，证明原告向被告借款的事实及方式、到期时间、利率等约定；6、贵阳市商品房预售合同备案登记表1份，证明借款用于购买商品房的事实及商品房信息；7、欠款凭证1份，证明被告欠款未还的事实；8、利息清单1份，证明被告欠款应偿还利息的数额；9、律师收费表1份，证明律师收费标准。被告彭小琴未到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据。本院经审理查明事实如下：被告彭小琴（借款人）2014年8月7日因购买被告恒怡房产公司开发的房屋，与原告下属白云支行（以下简称贷款人）及被告恒怡房产公司（保证人）签订了《个人购房借款合同／担保合同》。合同约定：被告彭小琴向贷款人借款人民币500000元，用于购买位于贵州省贵阳市云岩区房屋，贷款期限为30年；贷款利率以同期同档次贷款利率为基数利率；被告彭小琴按照按月等额本息还款法偿还贷款本息；被告彭小琴自愿选择每月放款日为还款日；如被告彭小琴未按合同约定日期偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计算复利，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，其中罚息利率按在上述约定的利率基础上加收30%予以确认；被告彭小琴连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权解除合同，要求被告提前清偿贷款以及产生的利息、罚息和其他费用；由于被告没有按合同履行义务，从而导致贷款人为实现本合同项下债权及担保权利产产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，被告彭小琴以其购买的用于购买位于贵州省贵阳市云岩区房屋仅需抵押担保，贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可求求人民法院拍卖、变卖抵押物等内容。并办理了预购商品房抵押权预告登记。合同签订后，贷款人依约支付了贷款。但被告彭小琴却未按照约定偿还借款本息，至今被告已累计超过6个月未归还本息。综上，原告认为，贷款人与被告之间的借款、担保法律关系明确，权利义务清楚，贷款人按约全面履行了合同义务，被告彭小琴未按约定偿还借款本息的行为已严重违约，原告有权解除合同，被告恒怡房产公司应承担连带保证责任。故诉至本院，诉请如前。另庭审查明：被告彭小琴自2015年10月出现违约情况后，从2016年7月7日至2017年8月7日均显现违约，2018年10月7日后未履行还款义务。上述事实，有原告庭审陈述及提交的担保合同、贷款申请表、借款合同、预购商品房抵押权预告登记、个人借款凭证、贵阳市商品房预售合同备案登记表、欠款凭证、利息清单等证据及庭审笔录在卷佐证，证据内容客观真实、来源合法，与本案待证事实具有关联性，并经庭审质证，可以作为认定本案基本事实的依据。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。本案中原告与被告彭小琴签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》，其对各方皆具有约束力，各方当事人均应按照约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约履行了放款义务，但被告彭小琴未按合同约定履行还本付息义务，被告彭小琴的行为已达到连续三个月或累计六次未按时偿还贷款本息义务，且自2018年10月后至今未按约定还款，已构成违约，故原告主张解除合同，于法有据，本院予以支持；同时原告主张按照双方合同约定要求被告提前清偿截至2019年4月25日的贷款本金446481.20以及产生的利息、罚息，亦于法有据，本院予以支持。依据双方签订的《中国工商银行个人购房借款/担保合同》第十九条第的约定，案件产生的所有其他应付费用由违约方承担，故对原告诉请被告彭小琴承担原告支出的各项费用，结合原告提供的证据，本院予以支持律师代理费33088元。被告恒怡房开公司承诺为该笔债务承担连带保证责任，且未超过保证期间，故对原告诉请被告恒怡房开发公司对上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持。对原告主张对被告彭小琴抵押的涉案房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉请，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七的规定，用本案涉案房屋进行抵押，应当正式办理抵押登记，取得他项权证书，抵押权才正式设立，本案中仅办理了预告登记，抵押权未设立，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭小琴在本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行借款446481.20元及利罚息，利罚息按合同约定利随本清；二、原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行因本案支付的律师费33088元，由被告彭小琴承担；三、被告贵阳恒怡房地产开发有限公司对本判决第一、二项判决内容承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳白云支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行交付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币4247元（原告已预交），由被告彭小琴、被告贵阳恒怡房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 雷 会二〇一九年八月三十一日书记员 蒋晓霏