福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初4432号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路（汇盛花园）27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 支行负责人：李月梅，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，1977年3月22日出生，汉族，该公司员工，住龙岩市新罗区。 被告：刘启昌，男，1984年8月10日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：袁飞，女，1989年2月19日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：卢照承，男，1983年11月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称农商银行凤凰支行）与被告刘启昌、袁飞、卢照承信用卡纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫、被告刘启昌到庭参加诉讼，被告袁飞、卢照承经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行凤凰支行向本院提出诉讼请求：一、判令刘启昌归还农商银行凤凰支行透支本金33070.47元，并支付相应的利息、违约金、年费（计算方式：1.截止2019年5月20日尚欠的利息8594.88元、违约金2337.29元、年费200元，共计44202.64元；2.自2019年5月21日起至款清之日止，以33070.47元为本金、按日利率0.0375%计算的透支利息，以及以每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）。二、判令袁飞、卢照承对刘启昌的上述债务承担连带清偿责任。诉讼中，农商银行凤凰支行减少诉讼请求为：一、判令刘启昌归还农商银行凤凰支行透支欠款本金13070.47元，并支付相应的利息、违约金、年费（计算方式：1.截止2019年6月18日尚欠的利息8954.53元、违约金2337.29元、年费200元，共计24562.29元；2.自2019年6月19日起至款清之日止，以13070.47元为本金、按日利率0.0375%计算的透支利息，以及以每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）。二、判令袁飞、卢照承对刘启昌的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2015年11月10日，刘启昌向农商银行凤凰支行申请办理福万通贷记随心卡。2015年12月7日，农商银行凤凰支行向刘启昌发放信用额度为5万元的贷记卡一张。袁飞、卢照承自愿为刘启昌办理的福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，并向农商银行凤凰支行出具《不可撤销担保函》。2018年1月21日，刘启昌未按约归还到期借款利息，已构成违约。现农商银行凤凰支行诉至法院，请求判如所请。 刘启昌辩称，农商银行凤凰支行陈述的办卡经过以及还款付息情况没有异议。刘启昌于2019年6月18日晚上10点左右归还农商银行凤凰支行2万元。袁飞、卢照承没有履行担保责任。 袁飞、卢照承未作答辩。 农商银行凤凰支行为证明其诉讼请求依法提交了相应证据，袁飞、卢照承对农商银行凤凰支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，依法视为自愿放弃诉讼权利。刘启昌对农商银行凤凰支行提交的福万通贷记卡申请表及领用合约、身份证复印件、不可撤销担保函、交易明细没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2015年11月10日，刘启昌向农商银行凤凰支行申请办理福万通贷记随心卡，并签订了《福万通贷记卡申请表》、《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》。刘启昌与农商银行凤凰支行签订的《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》约定：1.贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%。无论消费、转账和取现均不享受免息期（按月计算利息），按照实际使用天数收取手续费，利率为日万分之五。2.甲方未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计算，最低5元。超限费按信用额度部分的5%收取，最低5元。3.甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项{包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等}。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用即追索费用{包括不限于诉讼费，律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用}，均为甲方承担。乙方有权扣划甲方在乙方（含乙方所属分支机构）开立的任何账户内款项用以清偿欠款及相关追索费用。4.甲方逾期偿还与乙方其他业务项下债务或出现资信状况恶化等可能影响乙方债权实现的情形，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，甲方未偿还的款项视为全部到期，乙方有权要求甲方即日偿还全部欠款、利息和所有费用。5.授信5万元以下的年费为200元/年。农商银行凤凰支行经审核，于2015年12月7日向刘启昌发放信用额度为5万元的福万通金融卡（卡号：62×××02），有效期三年。袁飞、卢照承自愿为刘启昌办理的福万通贷记卡项下的债务提供连带责任保证，并向农商银行凤凰支行出具《不可撤销担保函》，保证范围为刘启昌“随心卡”福万通贷记卡项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。合同签订后，农商银行凤凰支行与刘启昌约定借款利率按0.0375%计算。刘启昌使用该卡后从2018年1月21日起未按约定还款。截止2019年6月18日，刘启昌尚欠农商银行凤凰支行借款本金33070.47元及利息8954.53元、违约金2337.29元、年费200元。2019年6月19日，刘启昌归还借款本金20000元，尚欠农商银行凤凰借款本金13070.47元，之后分文未付。袁飞、卢照承也未履行担保人的义务。 本院认为，农商银行凤凰支行与刘启昌之间签订的《龙岩农商银行福万通贷记卡专项卡（“随心卡”）领用合约》，系各方当事人真实意思表示，合法有效。刘启昌未按约还本付息，属违约行为，应限期清偿并承担相应的违约责任。农商银行凤凰支行诉请要求刘启昌归还借款本金13070.47元及相应的利息、违约金、年费，于法有据，予以支持。袁飞、卢照承自愿为刘启昌的上述债务提供连带责任保证，现刘启昌至今未履行还款义务，农商银行凤凰支行诉请要求袁飞、卢照承承担连带清偿责任，于法有据，予以支持。袁飞、卢照承承担保证责任后，有权向刘启昌追偿。袁飞、卢照承经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘启昌应于本判决生效之日起十五日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行借款本金13070.47元，并支付相应的利息、违约金、年费（计算方式：1.截止2019年6月18日尚欠的利息8954.53元、违约金2337.29元、年费200元；2.自2019年6月19日起至款清之日止，以13070.47元为本金、按日利率0.0375%计算的透支利息，以及以每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金）。若上述借款利息及违约金总计超过年利率24%，则按年利率24%的计算。 二、袁飞、卢照承应对本判决第一项确定的刘启昌的债务承担连带清偿责任。 三、袁飞、卢照承承担保证责任后，有权向刘启昌追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费905元，减半收取452.5元，由刘启昌、袁飞、卢照承负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 章    莹 二〇一九年八月十四日 书记员 林宇辉（代） 书记员 陈晓芳（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。