沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书（2018）辽0102民初11989号原告：中国银行股份有限公司沈阳中山支行，住所地：沈阳市和平区和平北大街69号，统一社会信用代码：912101029433163696。负责人：赵凤杰，该行行长。委托诉讼代理人：孟庆峰，辽宁盛恒（哈尔滨）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘泽，辽宁盛恒律师事务所律师。被告：赵刚，男，1968年1月25日出生，汉族，住沈阳市于洪区。被告：陈颖，女，1968年4月23日出生，汉族，住沈阳市于洪区。委托诉讼代理人：赵刚，男，1968年1月25日出生，汉族，住沈阳市于洪区。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行诉被告赵刚、陈颖金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行委托诉讼代理人刘泽、被告赵刚（同时作为被告陈颖的委托诉讼代理人）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告赵刚、陈颖共同偿还贷款本金335361.89元、利息5279.64元，罚息401.55元，共计341043.08元（利息暂计至2018年7月28日，以后利息按合同约定执行至实际给付之日止）；2、请求判令原告对被告赵刚、陈颖名下位于沈阳经济开发区黔灵湖街1-5号（3-1-2）、建筑面积143.47平方米房产行使抵押权，并在上述债权范围内享有优先受偿权；3、请求法院判令被告承担本案全部诉讼费用。庭审中原告变更第一项诉讼请求为：“请求判令被告赵刚、陈颖共同偿还贷款本金326196.01元、利息6798.20元，罚息645.33元，共计333639.54元（利息暂计至2018年10月18日，以后利息按合同约定执行至实际给付之日止）。”事实和理由：1、2013年7月8日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行与被告赵刚签订《中国银行个人循环贷款额度协议》《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》，借款金额55万元，有效期为119个月。同时约定借款人未按本合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其逾期部分，从逾期之日起按日在本合同约定贷款利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。原告依照约定发放贷款。2、被告赵刚、陈颖与原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行签订《中国银行个人循环贷款最高额抵押合同》以登记在其名下的位沈阳经济开发区黔灵湖街1-5号（3-1-2）、建筑面积143.47平方米的房产为该笔贷款进行抵押担保。2013年7月23日被告按合同约定到登记机关为该房产办理了商品房抵押登记权利证，抵押登记权利人为原告。抵押担保的范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费、公告费、保全费、评估拍卖费等）。合同同时约定贷款人未按本合同的约定按期足额归还贷款本息的即视为违约，一旦发生违约时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息提前到期。按照原告与被告赵刚签订的《中国银行个人循环贷款额度协议》《中国银行个人抵（质）押循环贷款合同》，原告有权对抵押房产行使优先受偿权。3、根据被告陈颖签订《共同还款承诺书》、《共同抵押承诺书》、《按时还款承诺书》、《抵押声明》《婚姻法若干解释（二）》第24条，债权人就婚姻存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应按夫妻共同债务处理。因此，被告赵刚在婚姻存续期间所欠原告的债务为夫妻共同债务，应由其夫妻二人共同承担还款义务。4、原告的该贷款发放后被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年5月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年7月28日，被告尚拖欠贷款本金335361.89元、利息5279.64元，罚息401.55元，共计341043.08元未还。被告辩称：借款属实，欠款属实，现在经济困难，希望与原告调解解决。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2013年7月8日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（甲方）与被告赵刚（乙方）签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》一份，约定甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为55万。本额度有限期为10年/120个月，自2013年7月24日至2023年7月24日。并约定本额度由乙方根据需求分次循环使用。本额度下叙作贷款时，甲乙双方应签订个人循环贷款合同。乙方在本协议及依据本协议签署的贷款合同项下发生违约，甲方有权终止额度使用，并有权宣布额度项下的贷款全部或部分提前到期，无需另行通知乙方。同日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（抵押权人）与被告赵刚（抵押人）签订《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》一份，约定本合同所担保债权的最高本金余额为55万，在本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用）等、因债务人违约而给抵押人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。抵押物为位于经济技术开发区房屋一处。2.2013年7月8日，原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行（贷款人）与被告赵刚（借款人）签订《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（合同编号为2013-ZD-个循-0039）一份，约定贷款人向借款人提供借款550,000元，用于装修。贷款期限为119个月，自2013年7月29日至2023年6月29日；贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款月利率为7.0958‰；按月结息和付息，每月的6日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。合同同时约定，发生下列事项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期：……借款人未按期偿还贷款本息……。3.借款合同签订当日，被告陈颖、赵刚出具一份《共同抵押同意书》，承诺经房屋共有人充分协商，同意用我们共同购买的位于沈阳市经济技术开发区的房屋，抵押给中国银行股份有限公司沈阳中山支行。4.2013年7月23日，被告按合同约定到登记机关为位于经济技术开发区，建筑面积143.47平方米的抵押房产办理了他项权利证，他项权利人为原告。5.2013年7月9日，被告陈颖向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺自愿作为“连带共同债务人”对借款人赵刚签订的编号2013-ZD-个循-0039借款合同项下（借款金额:55万；借款期限120月）的全部债务承担连带共同还款责任。6.《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》签订后，原告如约发放贷款。被告前期尚能按期偿还借款本息，但从2018年5月6日起未按期足额偿还原告借款本息，截至2018年10月18日，被告尚拖欠贷款本金326196.01元、利息6798.20元、罚息645.33元未还。上述事实，除当事人陈述外，另有《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》、借款借据、《共同还款承诺书》、《共同抵押同意书》、房屋他项权证、账单明细、欠款证明等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》系双方当事人真实的意思表示，且不违反法律的相关规定，合法有效，本院予以确认。根据《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》合同约定，发生下列事项的，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期：……借款人未按期偿还贷款本息……。现被告从2018年5月6日起未按期足额偿还原告借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告有权依照合同约定收回贷款。因此，对原告要求被告赵刚偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。如被告赵刚未能按期还款，依照《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条的规定，原告有权对被告提供的抵押房产行使抵押权，在债权范围内优先受偿。关于原告主张的要求被告陈颖承担共同还款责任的诉讼请求。根据被告陈颖出具的《共同还款承诺书》，被告陈颖承诺自愿作为“连带共同债务人”对借款人赵刚签订的编号2013-ZD-个循-0039借款合同项下（借款金额:55万；借款期限120月）的全部债务承担连带共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，判决如下：一、被告赵刚、陈颖于本判决生效后十日内一次性偿还原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行借款本金326196.01元、利息6798.20元、罚息645.33元（以上本金、利息、罚息计算截止至2018年10月18日）；并自2018年10月19日起按《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》约定的计息办法给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行逾期利息、罚息至本判决实际偿还之日止；二、若被告逾期给付原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行上述款项，则原告中国银行股份有限公司沈阳中山支行可依法对被告名下的位于经济技术开发区，建筑面积143.47平方米的房产行使抵押权，并在上述债权范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6416元，减半收取3208元，均由被告赵刚、陈颖负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审判员 臧  宁二〇一九年八月二十日书记员 宇文思宁本判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第九十三条二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额部分归抵押权所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。