云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民初1813号原告：中信银行股份有限公司昆明分行,营业场所：云南省昆明市宝善街福林广场。负责人：盛飚，行长。委托诉讼代理人：叶梦宇，云南直度律师务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：赵娅楠，云南直度律师务所律师，特别授权代理。被告：罗泽平，男，1965年7月6日出生，汉族，住云南省昭通市鲁甸县。被告：李文芬，女，1965年8月6日出生，汉族，住云南省昭通市鲁甸县。被告：罗泽向，男，1983年11月8日出生，汉族，住云南省昭通市鲁甸县。被告：杨成梅，女，1983年11月2日出生，汉族，住云南省昭通市鲁甸县。委托诉讼代理人：罗泽向，与杨成梅系夫妻关系，男，1983年11月8日出生，汉族，住云南省昭通市鲁甸县，特别授权代理。原告中信银行股份有限公司昆明分行（以下简称：中信昆明分行）与被告罗泽平、李文芬、罗泽向、杨成梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告中信昆明分行的特别授权代理人赵娅楠，被告罗泽平、李文芬、罗泽向以及被告杨成梅的特别授权代理人罗泽向均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。中信昆明分行向本院提出诉讼请求：1.罗泽平、李文芬归还贷款本金760万元，并支付截止到2019年5月29日的利息、罚息、复利合计2927275.85元；2.罗泽平、李文芬支付自2019年5月30日起至还清贷款之日止的贷款利息、罚息、复利；3.罗泽平、李文芬支付本案的律师费125273元；4.中信昆明分行对罗泽平、李文芬所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺1幢【房权证号：昆明市房权证官字第××号】以及罗泽向、杨成梅所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺09幢【房权证号：昆房权证（官渡）字第××号】房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费、保全费、保全担保或保险费、公告费、差旅费以及其他实现债权的费用由罗泽平、李文芳、罗泽向、杨成梅承担。事实和理由：2014年12月1日，罗泽平与中信昆明分行签订《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》，约定中信昆明分行向罗泽平提供900万元的综合授信额度，授信期限为2014年12月至2017年12月，并以位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺1幢、9幢的房产为中信昆明分行在本合同项下的全部授信提供最高额抵押担保。同日，罗泽平、李文芳、罗泽向、杨成梅与中信昆明分行签订《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，约定罗泽平、李文芬以其所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺1幢，罗泽向、杨成梅以其所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺09幢的房产，为中信昆明分行在上述授信协议项下享有的债权提供最高额抵押担保，后办理了抵押登记并取得他项权证。2015年12月9日，罗泽平、李文芬与中信昆明分行签订《中信银行个人经营借款合同》（合同编号：银2015字/第811192003459号），约定中信昆明分行为罗泽平、李文芬提供760万元的贷款，贷款期限12个月，自2015年12月10日起至2016年12月10日止；利率为年利率6.09%；还款方式为按月还息，到期还本。贷款逾期的，从逾期之日起按照贷款利率的150%计收罚息，对不能按时支付的利息（包括罚息）按照罚息利率计收复利。2015年12月10日，中信昆明分行按约定向罗泽平、李文芬发放了贷款，现合同到期，罗泽平、李文芬未按约定偿还借款本息，故诉至法院。罗泽平、李文芬、罗泽向、杨成梅共同答辩称：对中信昆明分行主张的尚欠借款本息以及抵押情况没有异议，希望再延长一些还款时间。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院确认如下法律事实：2014年12月1日，中信昆明分行（乙方、授信人）与罗泽平（甲方、受信人）签订《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》，约定中信昆明分行向罗泽平提供900万元的综合授信额度，授信期限从2014年12月起到2017年12月止。同日，中信昆明分行（乙方、抵押权人）与罗泽平、罗泽向（甲方、抵押人）签订《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，约定罗泽平以其所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺1幢（房产证号：20××27）、罗泽向以其所有的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺09幢（房产证号：20××86）的房产为自2014年12月至2017年12月期间因中信昆明分行向罗泽平、罗泽向综合授信而形成的一系列债权本金、利息及费用等提供最高额900万元抵押担保，李文芬、杨成梅作为抵押物共有人在上述合同签字纳捺手印。后双方于2014年12月2日办理了抵押登记，中信昆明分行取得了【昆房他证（官渡）字第××号】他项权证。2015年12月9日，中信昆明分行（贷款人、乙方）与罗泽平（借款人、甲方）及李文芬（共同借款人、甲方）签订《中信银行个人经营借款合同》，约定中信昆明分行向罗泽平、李文芬提供760万元的贷款用于采购野生菌，贷款期限自2015年12月10日起至2016年12月10日止，利率为固定利率6.09%/年，还款方式为按月还息，到期还本。其中，合同第五条“贷款偿还”约定：“5.4甲方违反本合同约定，逾期或未按约定的金额足额归还贷款，乙方有权按照中国人民银行的规定对逾期贷款加收罚息；甲方未按合同约定用途使用贷款，乙方有权按中国人民银行的规定对贷款加收罚息。5.5对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息位置。对不能按时支付的利息（包括罚息），按罚息利率计收复利。”第十二条“违约责任”约定：“12.3乙方为实现债权及担保权利（如有）而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由甲方负担。乙方有权对电费的资金，自垫付之日起向甲方收取利息。”第十五条“合同具体约定”约定：“15.10逾期贷款罚息利率为本合同贷款利率的150%，挪用贷款罚息利率为本合同贷款利率的200%。”2015年12月9日，罗泽平向中信昆明分行出具《支付委托书/申请书》，载明：“……我方希望于2015年12月10日将金额为760万元的贷款专用于借款合同规定的用途。具体用途为：采购野生菌。……。兹委托贵行在改日将该数额的贷款资金向本人如下交易对象的如下账户划转：交易对象1全称：李淑莉；开户行：中信银行；账号：62×××10；支付金额：760万元。……。”中信昆明分行于2015年12月10日按照罗泽平的委托将760万元案涉借款发放至李淑莉的上述银行账户中，罗泽平在《个人借款凭证（借据）》上签章捺手印。截止2019年5月29日，罗泽平、李文芬尚欠中信昆明分行借款本金760万元，利息448197.54元，罚息1762649元，复利716429.31元。另确认，中信昆明分行因本案诉讼，已经支付律师费2万元。归纳双方当事人的诉辩主张，本案争议的焦点是：1、中信昆明分行主张的借款本金、利息、罚息、复利是否成立；2、中信昆明分行主张的抵押优先受偿权是否成立。本院认为：首先，关于中信昆明分行主张的借款本金、利息、罚息、复利是否成立的问题。《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定的期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应该按照约定期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，中信昆明分行与罗泽平、李文芬签订的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人经营借款合同》均系双方真实意思表示，不违反法律及行政法规的强制性规定，合同成立并生效。中信昆明分行依约向罗泽平、李文芬发放贷款，罗泽平、李文芬亦应按约履行还款义务。鉴于罗泽平、李文芬未按约还款，已构成违约，故中信昆明分行诉请罗泽平、李文芬归还借款本金760万元及截止至2019年5月29日的利息、罚息、复利合计2927275.85元，并自2019年5月30日起至实际还清款项之日止按月利率6.09%上浮50%即9.135%分别计付逾期利息和复利具有事实和法律依据，本院予以支持。同时，对于中信昆明分行已支出律师费2万元，因未超出《云南省律师服务收费管理暂行办法》的上限标准，且属中信昆明分行为实现债权而支出的合理费用，双方所签合同亦作出了明确约定，故应由罗泽平、李文芳予以承担。至于罗泽平在庭审中提出《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人经营借款合同》上其签名不真实，也未收到中信昆明分行发放的贷款760万元，由于罗泽平并未能就此异议主张提交任何确实有效的证据加以证实，且与其答辩、质证和辩论时对中信昆明分行主张的借款事实和尚欠借款本息数额均无异议的自认陈述相悖，更与罗泽平在庭审中自认陈述其归还过部分借款利息的事实相悖，特别是，结合中信昆明分行提交的《中信银行个人房屋抵押综合授信协议》、《中信银行个人经营借款合同》、《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》、《支付委托书/申请书》、《个人借款凭证（借据）》，以及中信昆明分行持有的案涉抵押房产的【昆房他证（官渡）字第××号】他项权证，足以形成完整闭合的证据锁链，共同证实中信昆明分行已经按照与罗泽平、李文芬、罗泽向、杨成梅所签的上述借款和抵押合同履行了发放贷款的义务，故罗泽平的该项抗辩主张不成立，本院不予支持。其次，关于中信昆明分行主张的抵押优先受偿权是否成立的问题。罗泽平、李文芬、罗泽向、杨成梅用其名下房产为案涉借款提供抵押担保，与中信昆明分行签订了《中信银行个人房屋抵押综合授信最高额抵押合同》，并到产权登记机关办理了抵押权登记，作为抵押权人的中信昆明分行取得了他项权证，即双方已就案涉房产设立了抵押物权并产生物权效力，故中信昆明分行要求就案涉抵押物折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，中信昆明分行的诉讼请求部分成立，本院部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条之规定，判决如下：一、被告罗泽平、李文芬于本判决生效之日起十日内归还原告中信银行股份有限公司昆明分行借款本金760万元，以及截止2019年5月29日的利息448197.54元、罚息1762649.00元、复利716429.31元，共计2927275.85元，并自2019年5月30日起至实际还清款项之日止按双方合同约定的年利率6.09%分别上浮50%计算的罚息和复利；二、被告罗泽平、李文芬于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司昆明分行为实现债权的律师费20000元；三、若被告罗泽平、李文芬到期未履行本判决第一、二项所涉债务，原告中信银行股份有限公司昆明分行有权对被告罗泽平、李文芬抵押的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺1幢（房产证号：20××27），被告罗泽向、杨成梅抵押的位于昆明市官渡区官渡古镇仿古新大街商铺09幢的房产（房产证号：20××86）折价或者以拍卖、变卖后所得优先受偿（最高不超过900万元）；四、驳回原告中信银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费85715元，由被告罗泽平、李文芬、罗泽向、杨成梅共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请执行的期间为二年。审 判 长  余锋人民陪审员  吴彬人民陪审员  何颖二〇一九年八月三十日法官助理陈栋书记员叶芳言