江西省鹰潭市月湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0602民初1640号原告：中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行，住所地江西省鹰潭市月湖区胜利西路6号，统一社会信用代码91360600159999741R。负责人：王春龙，行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：张利荣，男，1978年3月12日出生，汉族，住江西省贵溪市。被告：王玉，女，1990年4月22日出生，汉族，住江西省贵溪市，系被告张利荣的妻子。原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行（以下简称工行月湖支行）与被告张利荣、王玉信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告工行月湖支行委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼，被告张利荣、王玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行月湖支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告卡号为62×××86的信用卡借款本金83206.2元、利息19181.05元、违约金5500元，合计107887.25元（其中利息自银行记账日起，按日利率万分之五计算，违约金按照最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元，利息及违约金暂计算至2019年5月22日，直至被告实际清偿之日止）；2、判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3、确认原告对被告抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为ＦＢＧ0087XX的福特牌棕色小型普通客车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4、本案全部的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年1月29日，原告与被告签订了《信用卡消费分期付款业务合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约》），双方约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款118800元，剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为24万元，被告以按月分期等额方式分36期向原告偿还透支款项，首期偿还28416元，以后每期偿还6667元。如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）的费用等全部债务。另外，被告签字确认的《分期付款业务提示》中注明分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次），如被告违约，则按剩余本金以日利率万分之五的标准收取利息，每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），对超过信用额度金额，每月收取5%的超限费（最高500元），终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。为保证原告的贷款资金安全，被告以车号为赣Ｌ×××××、发动机号为ＦＢＧ0087XX的福特牌棕色小型普通客车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告使用信用卡透支24万元支付购车款，但并未按约定如期还款，已累计三次以上违约。截至2019年5月22日，原告卡号为62×××86的信用卡合计尚欠借款本金83206.2元，利息19181.05元、违约金5500元。经原告多次催收，被告均不予理会，原告为维护自己的合法权益，特依法提起诉讼，望判如所请。被告张利荣、王玉未作答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张利荣因购车向原告工行月湖支行申请分期付款，双方于2016年1月29日签订《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》并约定：申请透支金额240000元，以按月分期等额方式偿还透支的资金；分期还款共分36期，首期偿还的金额为28416元，以后每期偿还的金额为6667元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；被告张利荣应按一次性付款方式向原告工行月湖支行支付分期付款手续费28416元；分期付款每期金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、滞纳金等费用计收规则与普通消费相同；被告张利荣累计三次违约或展期后发生一次违约，原告工行月湖支行有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直到取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告张利荣信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责等。同日，被告张利荣还与原告工行月湖支行签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，被告王玉作为抵押物共有人也签字确认了该合同，合同约定以被告张利荣所购的车牌号为赣Ｌ×××××的福特牌小型普通客车作抵押（已于2016年2月18日办理了抵押登记），抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；主债权到期（包括提前到期）被告张利荣未予清偿的，原告工行月湖支行有权实现抵押权。另被告张利荣签名确认同意原告工行月湖支行以分期付款业务提示书告知的内容：分期付款违约的，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；对超过信用额度的金额，每月收取5%的超限费（最高500元）；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款……。同日，被告张利荣还填写了《工银信用卡申请表》，并签字确认遵守信用卡领用合约的各项规则。以上合同签订后，经审核，原告工行月湖支行向被告张利荣发放了卡号为62×××86的信用卡。被告张利荣使用该信用卡于2016年2月20日透支消费了240000元。截止到2019年5月22日，被告张利荣尚欠信用卡本金83206.20元、利息19181.05元、滞纳金5500元。原告向被告张利荣催收透支款未果，于2019年6月26日与江西鹰翔律师事务所签订了《委托代理合同》，委托其律师为本案的诉讼代理人，并支付了律师代理费1000元。另查明，被告张利荣与被告王玉于2014年8月15日登记结婚，本案信用卡透支借款发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告王玉在原告提供的《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》上签字表示支持被告张利荣购买汽车。以上事实，有原告提供的营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、结婚证复印件、《诉前送达地址确认书》《车辆销售合同》、《中国工商银行信用卡购车专项分期商品订购单》《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》《工银信用卡申请表》、领用合约、信用卡章程、《分期付款业务提示》《信用卡消费分期付款业务合同》《信用卡购车专项分期付款抵押合同》、机动车登记证书、分期付款凭证、终端交易平台截图、银行流水明细表、贷款催收表、《委托代理合同》、律师费发票以及原告的当庭陈述等证据在案佐证，经庭审查证属实，能够作为认定案件事实的根据。本院认为，被告张利荣向原告工行月湖支行申请信用卡，并与之签订《中国工商银行信用卡消费分期付款业务合同》及《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，系当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。被告张利荣在持卡消费后，未按约定归还透支款本息，依法应承担违约责任，故原告工行月湖支行要求被告张利荣偿还信用卡透支款本息并承担抵押担保责任，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告工行月湖支行要求被告王玉承担共同还款责任并承担抵押担保责任的诉讼请求，被告王玉在原告提供的《汽车/其他大额商品分期付款业务面见谈话调查表》上签字表示支持；被告王玉作为抵押物共有人,在《中国工商银行信用卡购车专项分期付款抵押合同》，中也签字确认，被告王玉对该信用卡借款也知情，本案所涉信用卡透支欠款发生在两被告夫妻关系存续期间，且所购车辆系用于日常生活需要，故对于原告的该诉讼请求，本院予以支持。关于原告工行月湖支行要求被告张利荣支付违约金的诉讼请求，因原、被告双方未有违约金的约定，故对原告工行月湖支行主张的还款违约金，本院不予支持。关于原告要求被告张利荣承担律师费1000元的诉请，分期付款合同及抵押合同中有明确约定，且江西鹰翔律师事务所已经履行了代理职责，原告工行月湖支行亦按《委托代理合同》的约定支付了诉讼代理费，故对于原告该诉讼请求本院予以支持。被告张利荣、王玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃了对原告主张事实和证据进行辩驳的权利，由此所产生的法律后果应由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张利荣、王玉应于本判决生效之日起七日内偿还原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行信用卡透支款本金83206.20元、利息19181.05元，合计102387.25元（利息已算至2019年5月22日，之后的利息以未还透支款本金83206.20元为基数，按日利率万分之五计算至透支款还清之日止）；二、被告张利荣、王玉应于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行为实现债权支出的律师费1000元；三、如被告张利荣、王玉未履行上述确定的义务，则依法拍卖、变卖被告张利荣用于抵押的车牌号为赣Ｌ×××××的福特牌小型普通客车，所得价款原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行享有优先受偿权，不足部分由被告张利荣、王玉继续偿还；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2577元，减半收取1288.5元（原告已预交），由原告中国工商银行股份有限公司鹰潭月湖支行负担55元，由被告张利荣、王玉负担1233.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  杨庚林二〇一九年八月二十八日法官助理李雄凑书记员陈兴附相关法律条文1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。