河南省开封市龙亭区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0202民初291号原告：河南汴京农村商业银行股份有限公司。住所地：开封市大梁路201号，统一社会信用代码：91410200K24404873N。法定代表人：李建兵，董事长。委托诉讼代理人：宋广义，该单位员工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：左宁，该单位员工，代理权限为特别授权。被告：开封瑞亚机械有限公司，住所地：开封市新区周天路以北、四号路以西。统一社会信用代码：91410200067563326B。法定代表人：丁宝青,董事长。被告：汪涛，男，1992年12月27日生，汉族，住安徽省芜湖市镜湖区。以上二被告的共同委托诉讼代理人：吴国建，河南世纪行律师事务所律师，代理权限为特别授权。以上二被告的共同委托诉讼代理人：鹿晓龙，河南世纪行律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：汪萌，女，1991年3月12日生，汉族，住上海市奉贤区。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司与被告开封瑞亚机械有限公司、汪萌、汪涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人宋广义、被告开封瑞亚机械有限公司与被告汪涛的共同委托诉讼代理人吴国建到庭参加了诉讼，被告汪萌经本院依法送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告河南汴京农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告开封瑞亚机械有限公司立即偿还贷款本金700万元及相应利息（从2018年4月10日起至2019年4月10日，按照8.1‰计算，罚息从2019年4月10日起按照月利率12.15‰计算至清偿完毕之日）。2、被告汪萌、汪涛对上述债务承担连带清偿责任。3、请求依法判令3被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等费用。事实及理由：被告开封瑞亚机械有限公司因流动资金所需，于2018年3月9日向原告提交了河南省农村信用社（对公）信贷业务申请书，向被告申请授信1200万元整，2018年3月12日，被告汪萌、汪涛签署了担保承诺书，承诺对以上授信申请提供连带担保责任。2018年4月8日，被告开封瑞亚机械有限公司与原告签订《最高额流动资金借款合同》和《最高额抵押合同》各一份，合同约定被告开封瑞亚机械有限公司向原告申请从2018年4月8日至2021年4月8日期间内连续借款，累计最高未清偿借款余额不超过人民币柒佰万元整，以上借款由被告开封瑞亚机械有限公司提供位于八大街以东，陇海路以南的土地和房屋作为抵押担保，并办理了抵押登记。2018年4月10日，原告与被告开封瑞亚机械有限公司签订了《流动资金借款合同》，合同约定原告向被告开封瑞亚机械有限公司发放贷款700万元，贷款用途为周转金，贷款期限自2018年4月10日至2019年4月10日，与利率8.1‰，按月结息，到期一次性偿还本金。同日，原告依约履行了放款义务。贷款发放后，被告开封瑞亚机械有限公司未能按照合同约定按时付息，符合《流动资金借款合同》第十条第二款之借款人违约情形，已构成违约。截止至2019年7月23日，被告开封瑞亚机械有限公司共结欠借款本金7000000元，结欠利息496602.47元、罚息294840元。故原告依法对被告开封市瑞亚机械有限公司及其保证人提起诉讼，要求被告开封瑞亚机械有限公司立即归还贷款本金7000000元及相应利息，汪萌、汪涛对此承担连带责任，恳求法院予以支持。被告开封瑞亚机械有限公司辩称，我方借款属实，但是我方认为原告起诉的利息起止时间不明确，不应当承担罚息。被告汪涛辩称，我方认为汪涛不应该承担连带责任。本案的借款被告开封瑞亚机械有限公司提供的有土地和房屋抵押，应当先从抵押的实物受偿后才能确定保证人的责任。被告汪萌未进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。因被告汪萌未到庭，视为放弃质证权利。对原告提交的信贷业务申请书、《最高额流动资金借款合同》、《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》、担保承诺书、借款借据、贷款发放通知单、河南农信贷款业务查询明细、不动产登记证明及各被告的身份信息等证据，符合法律规定，本院予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月9日，被告开封瑞亚机械有限公司向原告递交河南省农村信用社（对公）信贷业务申请书，申请金额1200万元。2018年4月8日，被告开封瑞亚机械有限公司（借款人）与河南汴京农村商业银行股份有限公司（贷款人）签订编号为借C20180408的《最高额流动资金借款合同》，约定：借款金额为借款人向贷款人申请从2018年4月8日至2021年4月8日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币（大写）柒佰万元整，贷款用于流动资金；贷款期限为36个月，自2018年4月8日至2021年4月8日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率为月利率8.1‰的固定利率，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发生后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式为受托支付，还款原则是首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各种费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还本方式为到期一次性还清本金。关于违约，借款人违反本合同任一约定或违反法定义务或借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）要求借款人限期纠正违约行为；……（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；……（五）其他救济措施，包括但不限于：1、从借款人在贷款人系统开立的账户上划收相应款项，且无须提前通知；2、行使担保权利；……；关于担保，除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人提供担保：（二）由开封瑞亚机械有限公司提供的房地产的抵押担保。抵押合同编号为抵C20180408。2018年4月10日，被告开封瑞亚机械有限公司（借款人）与河南汴京农村商业银行股份有限公司（贷款人）签订编号为借C20180410的《流动资金借款合同》，约定：借款金额为柒佰万元整，贷款用于周转金；贷款期限为12个月，自2018年4月10日至2019年4月10日，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准；贷款利率为月利率8.1‰的固定利率，在借款期限内，该利率保持不变，不分段计息；结息方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人应在结息日向贷款人支付利息，首次付息日为借款发生后的第一个结息日，最后一次还款时，利随本清。逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款支付方式为受托支付，还款原则是首先用于偿还本合同约定的应由借款人承担而由贷款人垫付的各种费用以及贷款人实现债权的费用，剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。还本方式为到期一次性还清本金。关于违约，借款人违反本合同任一约定或违反法定义务或借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺，贷款人有权行使下述一项或几项权利：（一）要求借款人限期纠正违约行为；……（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用；……（五）其他救济措施，包括但不限于：1、从借款人在贷款人系统开立的账户上划收相应款项，且无须提前通知；2、行使担保权利；……；关于担保，除信用贷款外，本合同项下的贷款本金、利息及相关费用，由以下担保人提供担保：（二）由开封瑞亚机械有限公司提供的土地使用权、厂房的抵押担保。抵押合同编号为抵C20180408。2018年4月8日，被告开封瑞亚机械有限公司（抵押人）与河南汴京农村商业银行股份有限公司（抵押权人）签订编号为抵C20180408的《最高额抵押合同》，约定为确保开封瑞亚机械有限公司（下称债务人）与抵押权人在2018年4月8日至2021年4月8日的期间内连续签署的一系列合同（以下简称“主合同”）的切实履行，保障抵押权人债权的实现，抵押人作为债务人的抵押人，自愿用房地产抵押作为抵押物，经评估后价值1216.98万元，抵押人愿意为债务人依主合同与抵押权人所形成的债务提供抵押保证。担保主债权为抵押权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过柒佰万元整。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。抵押担保期间为按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。本合同所称“到期”、“届满”包括抵押权人宣布提前到期的情形。抵押权人宣布主债权提前到期的，以其宣布提前到期日为债务履行期届满日。合同第六条第3款约定，主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押权人优先承担担保责任进行选择。合同签订后，双方将被告开封瑞亚机械有限公司名下坐落于河南省开封市八大街以东，陇海二路以南不动产权证号为20170018742的不动产作为抵押财产办理了抵押登记。此外，2018年3月12日，被告汪萌、汪涛分别向原告出具《担保承诺书》，承诺其本人同意为开封瑞亚机械有限公司在河南汴京农村商业银行股份有限公司申请授信壹仟贰佰万元提供连带责任担保，保证期间为主债务履行期届满之日后两年止。如借款人不能履行合同，本人愿代为偿还借款本息，并承担一切由此引起的经济、法律责任。上述合同及承诺书签订后，河南汴京农村商业银行股份有限公司于2018年4月10日向被告开封瑞亚机械有限公司发放贷款700万元。2019年1月28日，原告以被告开封瑞亚机械有限公司不依约偿还利息，威胁其信贷资金安全为由诉至本院，要求提前收回涉案本息。截至法庭辩论终结前，涉案借款期限已届满，被告开封瑞亚机械有限公司共计偿还利息193247.53元，该笔借款尚有本金700万元、利息496602.47元以及相应的罚息未偿还。本院认为，本案是金融借款合同纠纷，处理此类合同纠纷首先应当适用《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》的有关规定。《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款规定，商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，被告开封瑞亚机械有限公司与原告签订的《最高额流动资金借款合同》、《流动资金借款合同》符合上述法律规定，合同系当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，为有效合同，对合同当事人具有拘束力，合同当事人均应按照法律规定和合同约定履行各自的义务。原、被告双方在合同中约定借款人违反本合同任一约定或违反法定义务或借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺，贷款人可宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用。该笔借款发放后，被告开封瑞亚机械有限公司共计偿还利息193247.53元，后未再依约履行合同，被告以其违约行为明确表示其不再履行合同义务，故原告可以依约起诉要求被告提前还款，被告开封瑞亚机械有限公司应提前还款。原告于2019年1月28日向本院递交诉状主张权利，贷款提前到期之日从该日起计算。但由于截止法庭辩论终结前，该笔借款已到期，且原告依据原合同的期限主张的利息，故原告要求被告开封瑞亚机械有限公司偿还借款本金700万元及496602.47元利息的诉讼请求，本院予以支持。因双方对逾期还款约定有罚息，该约定不违反银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》就贷款利率及计算结息等问题规定，且原告要求被告开封瑞亚机械有限公司自2019年4月11日起至实际还款之日止的罚息应按罚息标准计算符合法律规定。故原告要求被告开封瑞亚机械有限公司自2019年4月11日至实际清偿完毕之日期间的利息，按月利率12.15‰计算的诉讼请求，本院予以支持。对被告开封瑞亚机械有限公司辩称其不应当承担罚息的意见，于法无据，不予采纳。《中华人民共和国合同法》第一百九十八条规定，订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。被告汪萌、汪涛在《担保人承诺书》中同意为开封瑞亚机械有限公司申请授信壹仟贰佰万元整提供连带责任保证担保，这虽不是合同形式明确为连带责任保证，实质是以承诺的形式明确承担连带责任保证。因此，被告汪萌、汪涛应承担连带保证责任。故对于原告要求被告汪萌、汪涛承担连带清偿保证责任的诉讼请求，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定是实现债权。本案中，原告与被告开封瑞亚机械有限公司签订的《最高额抵押合同》中约定，主合同担保的债权既有物（不论是债务人本人还是第三人提供）的担保又有人的担保情况下，抵押权人可以就要求保证人或者抵押权人优先承担担保责任进行选择。且被告汪萌、汪涛为原告出具的《担保承诺书》中明确表示如借款人不能履行合同，本人愿代为偿还借款本息，并承担一切由此引起的经济、法律责任。故对于被告汪涛辩称被告开封瑞亚机械有限公司提供的有抵押担保，其不应当承担连带责任的意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国商业银行法》第七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第七条、第十八条、第二十一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告开封瑞亚机械有限公司于本判决生效之日起十五日内偿还原告河南汴京农村商业银行股份有限公司借款本金700万元、利息496602.47元及相应的罚息（从2019年4月11日起至清偿贷款之日止按合同约定的罚息标准月利率12.15‰计算）。二、被告汪萌、汪涛对上述款项承担连带清偿责任。三、驳回原告河南汴京农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费63320元、保全费5000元，共计68320元，由被告开封瑞亚机械有限公司、汪萌、汪涛承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于河南省开封市中级人民法院。审 判 长  王 昀审 判 员  陈姝亭人民陪审员  姬运有二〇一九年八月十九日书 记 员  王 磊