山东省海阳市人民法院 民 事 判 决 书 (2018)鲁0687民初3834号 原告：青岛厚合荣物流有限公司，住所地青岛市城阳区夏庄街道王家泊子社区书云东路57号。 法定代表人：纪尚石，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王淼、崔素茂，北京大成(青岛)律师事务所律师。 被告：利宝保险有限公司广东分公司，住所地广州市天我冼村路11号之二保利威坐大厦北塔第12层03-06单元。 负责人：徐强，该公司总经理。 委托诉讼代理人：赵金玲、杨立亚，山东齐鲁律师事务所律师。 被告：寰海保险经纪有限公司市北分公司，住所地青岛市市北区南京路209号108室。 负责人：薛冰，该公司总经理。 原告青岛厚合荣物流有限公司与被告利宝保险有限公司广东分公司、寰海保险经纪有限公司市北分公司保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青岛厚合荣物流有限公司委托诉讼代理人王淼、崔素茂到庭参加诉讼，被告利宝保险有限公司广东分公司委托诉讼代理人赵金玲、杨立亚到庭参加诉讼，被告寰海保险经纪有限公司第一次庭审到庭参加诉讼，后两次庭审经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告青岛厚合荣物流有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告利宝保险有限公司广东分公司向原告支付保险金959900元，货物运费损失120000元以及利息(自2016年2月17日至实际付清之日按照同期银行贷款利率计算)；2、被告寰海保险经纪有限公司市北分公司对上述债务承担连带赔偿责任。3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年2月17日，原告通过被告寰海保险经纪有限公司市北分公司与被告利宝保险有限公司广东分公司签订货物运输保险合同，约定由被告承保原告货物运输保险。在保险期间内，原告的运输车辆发生交通事故，造成货物损失959900元，该损失被告利宝保险有限公司广东分公司一直未予赔付。为维护原告的合法权益，特具状起诉，望判如所请。 被告利宝保险有限公司广东分公司辩称，一、厚合荣物流公司作为原告起诉，诉讼主体不适格。2016年2月17日，原告作为投保人通过寰海经纪公司与利宝保险公司订立货物运输保险合同，保险合同对投保人、被保险人、被保险货物、保险期限、投保价值、责任限额、保险责任、赔偿处理等进行了具体约定。本案所涉保险合同是双方真实意思的表示，合法有效。在保险合同的组成部分之货物运输投保书、货物运输报价书(投保单)和货物运输承保明细表(保险单)中均载明了“被保险人为厚合荣物流有限公司承运货物之实际货主”，根据《保险法》第十二条的规定，被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。本案中，被保险人为事故车辆承运货物之实际货主即青岛海尔空调电子有限公司(以下简称海尔公司)。厚合荣物流公司作为投保人，不享有保险金请求权，其诉讼主体不适格。二、利宝保险公司不承担保险责任。1、事故车辆所在批次申报时间不符合保险合同约定，对该笔超期申报业务，利宝保险公司并未同意承保，可以不承担保险责任。根据投保单和保单的约定，责任限额为每一运输工具人民币150万元，保险公司在合同项下承担赔偿责任的前提条件是投保人、被保险人已向保险公司申报所有符合承保条件的货运，对于不符合保险合同约定承保条件的任何货运，保险公司不承担任何保险责任，除需被保险人最迟在货物起运前2个工作日内向保险公司申报该次运输详情，并经保险公司特别审核并书面确认承保该次运输。本案中，所涉事故车辆起运日期为2016年7月9日，事故车辆承运货物的价值为400万元，远远超过保险合同约定的责任限额，需被保险人最迟在货物起运前2个工作日即2016年7月6日内申报该次运输详情，并经保险公司特别审核并书面确认承保该次运输。然而，原告直到2016年7月11日才向利宝保险公司申报事故车辆所在批次，申报时间不符合合同约定，对该笔超期申报业务利宝保险公司并未同意承保，因此，根据保险合同的约定，利宝保险公司可以不承担保险责任。2、原告就涉案的400万元货物并未交清保险费，利宝保险公司不承担保险责任。保险条款第七条约定：“若投保人未按照约定交付保险费，保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。”订立保险合同时，利宝保险公司在保险条款中已对该免责条款以足以引起原告注意的加黑、加粗、加下划线予以显著标注，原告在投保单中有黑色加粗字体的“请再次注意保险条款中有关免除保险人责任内容(条款加黑加下划线部分)，并确认已知晓所有免除保险人责任条款的含义”文字下方进行了盖章确认，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条的规定，利宝保险公司已尽到了提示和明确说明义务，该免责条款有效。原告就涉案的400万元货物并未交清保险费，利宝保险公司可以不承担保险责任。3、退一步讲，即使利宝保险公司承担责任，也应按不足额投保赔付比例(150/400)扣除10%的免赔率后乘以货品损失，计算保险赔偿金。货品损失应按货价重新鉴定，并扣除从第三者处获得赔偿的部分。首先，若本案所涉事故构成保险事故，利宝保险公司应承担保险责任，由于所涉货物为不足额投保，保险金额低于保险价值(货价)，根据《保险法》第五十五条的规定，保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿保险金的责任。另外，根据保险条款第十二条的约定，如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费按保险金额与货价比例计算赔偿。因此，按照上述规定，本案应按不足额投保的赔付比例(150/400)在扣除普通货品损失10%的免赔额后，计算赔偿金额。其次，若本案所涉事故构成保险事故，利宝保险公司应承担保险责任，货品损失的数额也非959900元。事故发生后，利宝保险公司未收到原告厚合荣物流公司、被保险人海尔公司或寰海经纪公司要求利宝保险公司进行定损通知，货物损失情况也未委托鉴定机构评估定损，原告仅凭被保险人单方出具的《银川磁悬浮离心机返工物料明细》，要求利宝保险公司承担保险赔偿责任，证据不足。同时，保险条款第十一条约定：“货物发生保险责任范围内的损失时，按货价确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价计算赔偿。”本案中，鲁Ｆ×××××车辆的起运地为青岛市，实际损失应按青岛当地的货价计算。再次，根据保险条款第十三条的约定，货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或其第三者负责赔偿部分或全部的，被保险人海尔公司应首先向承运人或其他第三者索赔。如被保险人提出要求，保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益转让书给保险人，并协助保险人向责任方追偿。《保险法》第六十条也规定，保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者取得的赔偿金额。因本案所涉事故是一起被交警认定为负同等责任的的道路交通事故，若被保险人已从第三者处获得赔偿，相应扣减赔偿金额。三、原告要求利宝保险公司赔偿货物运费损失12万元及利息，没有事实和法律依据，应不予支持。首先，根据保险合同约定，投保价值为100%商业发票金额，即发生保险事故时，保险公司只赔偿货物实际损失，不包括货物运费等运杂费用，因此，利宝保险公司对原告主张的货物运费损失不予赔偿。其次，涉公司案事故发生后，被保险人海尔公司一直未按照保险条款第十条的约定向保险公司提供相应索赔材料，根据《保险法》第二十二条、二十三条的规定，被保险人的损失完全是由于自身的原因造成的，利宝保险公司不存在任何过错，对于原告主张的利息损失，不应得到支持。综上所述，原告诉讼主体不适格，其诉讼请求没有事实与法律依据，依法均不成立。恳请人民法院依法驳回原告的全部诉讼请求。 被告寰海保险经纪有限公司市北分公司辩称，保险合同是原告与利宝保险公司签订的货物运输协议，协议真实有效，投保流程是投保人向保险人按周申报上一周的运输货物明细，并同时抄送总公司，实际的申报行为是原告自行完成的。关于起诉书上原告的诉讼请求一保险金的赔偿应由合同主体与利宝保险公司进行协商；关于诉讼请求二货物运费损失应该由原告与其货物的委托方协调，与保险无关；关于原告主张我方对债务承担连带责任，我们没有发生相关的委托合同，也没有任何债权债务关系。因此，我方在此案中没有任何赔偿义务，请求法院驳回原告对寰海保险经纪有限公司市北分公司的诉讼请求。 本院经审理认定如下事实：2016年2月16日，原告青岛厚合荣物流有限公司作为投保人与被告利宝保险有限公司广东分公司签订货物运输保险预约/年度保险投保书(适用物流企业)。该投保书除了投保人的名称、签章日期及投保人在投保人声明处加盖投保人的公章外，其他的内容为打印的内容，且在打印的空格处需要填写的手写内容均为空白。该投保书载明的争议处理方式为提交中国国际经济贸易仲裁委员会西南分会仲裁。投保人声明：1.本人填写和签署本投保之前，保险人已向本人提供了保险条款，并就投保单及所附保险条款的内容，尤其是对免除责任条款(包括免除保险责任的概念、内容及其法律后果)、投保人和被保险人义务条款、特别约定等条款向本人作了明确说明。本人对保险人就前述全部条款内容的说明和提示完全理解并接受。2.本投保单所填各项内容均属事实，同意以本投保单作为保险人签发保险单的依据。加盖原告与被告利宝保险有限公司广东分公司印章的2016年2月16日的货物运输险报价确认单载明：保单种类：货物运输保险年度保单，投保人：青岛厚合荣物流有限公司，被保险人：青岛厚合荣物流有限公司承运货物之实际货主，保险人利宝保险有限公司广东分公司，保险期间自约定之日起12个月，被保险货物：一般产品：设备、汽车配件、钢砂、齿轮、耐火水泥、地板、塑料颗粒、清洗剂、聚乙烯蜡、壁纸、化工原料、染料、木?家具、涂料、家用电器(除液晶电视)、工业商业电器设备(除展柜)、输送带、机油、模具、食品、药品、布、服装、毛绒制品(玩具)、鞋。特殊产品：液晶电视、展柜。行业包装，有足够的防潮防撞措施。限额：每一运输工具人民币150万元，上述限额针对每一认可的运载工具装载被保货物的价值或对任一地点由同一原因发生一个或一系列事故。航程/运输范围：山东省、内蒙古、宁夏、西北甘肃、青海、河北。运输工具：平板或平板货车。承保条款/承保条件：1.国内水路、陆路货物运输保险条款；.运输终止条款(恐怖行为)；3.违反保证条款；4.30天取消条款；5.协会核辐射污染、化学、生物、生化及电磁武器除外条款-10/11/2013；6.协会计算机攻击除外条款-10/11/2013；7.无人看管车辆除外责任条款；8.对因被保险货物之神秘短少(指国外包装或车厢外部无任何破损或遭外力破坏痕迹而货物发生短少)或整车货物神秘失踪造成的损失或者费用，保险人不承担赔偿责任；9.对运输过程中由于温度和/湿度引起的被保险货物的损失和/或灭失，保险人不承担赔偿责任；10、不承保机械、电气和电子紊乱，除非该风险是由外力破坏引起的，且标的外包装留有破损或遭外力破坏痕迹；11.不承保锈蚀、氧化和褪色，无论由什么原因导致。保证条款：1.保证保险标的物为全新，且专业化的包装；2.保证被保险货物的包装为全新；3.保证被保货物在公路运输过程中，尽是使用集装箱运输，如条件不允许而使用平板运输，则被保货物必须先由纸箱或木箱，再进行安全捆扎固定并以三层帆布或防水雨布全部覆盖，最后用绳索有效捆扎，以适于长途运输；4.保证运输期间被保货物的被偷、被盗或被抢的理赔提供当地警方的报告。投保价值：100%商业发票金额。预估年出货量人民币200000000元，绝对免赔额：1、火灾事故：每次事故免赔为保额的20%；2.普通货品其他事故：每次事故免赔2000人民币元或损失金额的10%，二者以高者为准。3.特殊货品其他事故：每次事故免赔为保险金额的5%；保险费率0.05%，最低保费：最低预缴保费人民币60000元(预估保费的60%，人民币200000000*0.05*60%)。申报：投保人/被保险人应在每周一申报上周的全部运输明细(包括但不限于出发日期、运单号码、货物名称、数量、包装、目的地、运输工具)，未申报的运输保险公司不承担责任。申报地址：ｇｄｃ×××＠ｌｉｂｅｒｔｙｍｕｔｕａｌ.ｃｏｍ.ｃｎ。保险公司在本合同期内承担赔偿责任的前提条件是，投保人/被保险人应已向保险公司申报所有符合承保条件的货运。不管上述申报有任何其他规定，不符合保险合同约定承保条件的任何货运，保险公司不承担任何保险责任，除非被保险人最迟在货物起运前2个工作日向保险公司申报该次运输详情，并经保险公司特别审核并书面确认承保该次运输。如果被保险货物价值超过所定的责任限额，被保险人应于启运前2个工作日向保险公司报告并征得同意，且足额支付保费之后保险公司才应全额赔付损失，否则，由于在任一运输工具和/或任一地点由同一事件所引发的或一系列意外事故，保险公司所承担的责任不超过上述责任限额。保费结算：最低预缴保险费人民币60000元，投保人须在签单后一周内缴清。当实际货物运输保险费超过预收保费时，以月为单位(上月26日到本月25日)，每月28日对账，30日前确认保费，次月10日前支付保险费。若投保人在规定期限内未结清上月保险费，则本协议将即行终止，之前未结算的业务均无效，保险人不承担任何索赔义务。按照全年申报明细和费率计算实际保费。如果实际保费大于最低预缴保费，投保人须补齐差额，如实际保费低于预缴保费，保险人不退还差额部分。索赔：当发生有可能在本保单下理赔之损毁和/灭失事故时，作为本保险单承担责任的先决条件，被保险人和或索偿人应当依照和遵循在本保险单中《承运人、托管人或其它第三方的责任》条款中所述的索赔程序。争议解决方式：诉讼。(以上条款内容均未加粗、加黑)。备注：本报价有效期30天并基于加盖被保险人公章的货运险投保申请书，过去一年的简单赔付率不高于40%。若被保险人已向投保人/被保险人出具正式报价单且投保人已书面认可，则与货运险投保申请书不符的内容以报价单上的相关内容为准。签发日期2016年2月15日。以上报价单经被保险人确认并接受。原告在投保人签章处加盖公章，被告利宝保险有限公司广东分公司在保险人授权代表处加盖被告非车险核保专用章，落款时间2016年2月16日。 原告提供的《货物运输保险承保明细表TheSchedule》带有二维码，该表载明：保险人利宝保险有限公司广东分公司，预约保单号OpenPolicyNo.8166664400160000001000。保单类型：货物运输保险年度保单，投保人名称：青岛厚合荣物流有限公司，被保险人名称：青岛厚合荣物流有限公司承运货物之实际货主。被保货物、包装、保险期限、运输工具、航程、投保价值、责任限额、预估年运输量、承保条款/承保条件、保单取消条款、保证条款、免赔条件、保险费率、申报规定、保费结算、索赔约定、争议处理等，均与被告利宝保险有限公司广东分公司提供的货物运输报价确认单内容一致。保险人申明：感谢您选择利宝保险有限公司保险产品，请再次注意保险条款中有关免除保险人责任内容(条款加黑加下划线部分)，并确认已知晓所有免除保险人责任条款的含义。请仔细阅读此保单，如有任何漏请于保单签发之日起十四天内返回予以更正，否则此保单将被视为正确无误。该保单打印、出单日期2016年2月17日。《利宝保险有限公司国内水路、陆路货物运输保险条款》利宝保险(备案)［2009］N27号主要内容：第四条保险责任自签发保险凭证和保险货物离起运地发货人的最后一个仓库或储运处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。但保险货物运抵目的地后，如果收货人未及时提货，则保险责任的终止期最多延长至以收货人接到《到货通知单》后十五天为限(以邮戳日期为准)。第五条保险价值为货物的实际价值或货物的实际价值加运杂费确定。保险金额由投保人参照保险价值自行确定，并在保险合同中载明。保险金额不得超过保险价值。超过保险价值的，越过部分无效，保险人应当退还保险费。第六条投保人应履行如实告知义务，如实回答保险人就保险标的或被保险人的有关情况提出的询问。投保故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险决定是否同意承保或者提高费率的，保险人有权解除合同。保险合同自保险人的解约通知书到达投保人或被保险人时解除。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务的，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，但应当退还保险费。第七条投保人在保险人签发保险凭证的同时，应按照保险费率，一次交清应付的保险费。若投保人未按照约定交付保险费，保险费交付前发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任。第八条被保险人应严格遵守国家交通运输部门关于安全运输的各项规定。还应当接受并协助保险人对保险货物进行的查验防损工作，货物包装必须符合国家和主管部门规定的标准。对于因被保险人未遵守上述约定而导致保险事故的，保险人不负赔偿责任。第九条货物如果发生保险责任范围内的损失时，被保险人获悉后，应立即通知保险人的当地保险机构并应迅速采取施救和保护措施防止或减少货物损失。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。第十条被保险人向保险人申请索赔时必须提供下列有关单证：(一)保险凭证、运单(发票)、提货单、发货单；(二)承运部门签发的货运记录、普通记录、交接验收记录、鉴定书；(三)收货单位的入库记录、检验报告、损失清单及救护货物所支付的直接费用的单据。收到被保险人的赔偿请求后，应当及时就是否属于保险责任作出核定，并将核定结果通知被保险人。情形复杂的，保险人在收到被保险人赔偿请求并提供理赔所需资料后三十日内未能核定保险责任的，保险人与被保险人根据实际情形商议合理期间，保险人在商定的期间内作出核定结果并通知被保险人。对属于保险责任的，在与被保险人达成有关赔偿金额的协议后十日内，履行赔付义务。第十一条货物发生保险责任内的损失时，按货价确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价计算赔偿；按货价加运杂费确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价加运杂费计算。但最高金额以保险金额为限。第十二条如果被保险人投保不足，保险金额低于货价时，保险人对其损失金额及支付的施救保护费用按保险金额与货价的比例计算赔偿。保险人对货物损失的赔偿金额，以及因施救或保护货物所支付的直接、合理的费用，应分别计算，并各以不超过保险金额为限。第十三条货物发生保险责任范围内的损失，如果根据法律规定或者有关约定，应当由承运人或其他第三者负责赔偿部分或全部的，被保险人应首先向承运人或其他第三者索赔。如被保险人提出要求，保险人也可以先予赔偿，但被保险人应签发权益转让书给保险人，并协助保险人向责任方追偿。 2016年2月17日，被告利宝保险有限公司广东分公司向原告出具保险费电子发票，金额60000元。2016年2月29日，原告通过中国建设银行股份有限公司青岛城阳区运行重庆北路分理处电子转账的方式向被告利宝保险有限公司广东分公司银行账户汇款60000元，交纳了上述保险单的保险费。 2016年7月11日3时50分许，王肖飞驾驶“晋Ａ×××××/晋Ａ×××××”半挂车由东向西行至青银高速吴靖段上行线1146KM+219M处，夜间驾驶机动车因注意力不集中、未保持安全车速行驶撞于前方因故障停车后未按规定摆放警示标志的姜照举驾驶的“鲁Ｆ×××××/鲁Ｆ×××××”左后侧，造成两车不同程度受损、路损、货损之交通事故。榆林市公安局交警支队高交三大队于2016年7月11作出的2016第0038号道路交通事故认定书，认定王肖飞、姜照举二人分别承担本起事故的同等责任。 2016年1月，原告与姜荣官签订车辆运输协议书。该协议书约定：自2016年1月1日至2016年12月31日，姜荣官以鲁Ｆ×××××号车辆(所有人姜晓风)为原告运输货物。姜照举系鲁Ｆ×××××号车辆的司机，姜照举所驾驶的车辆是原告通过海尔物流公司(后改名为青岛日日顺物流)为青岛海尔空调电子有限公司运输磁悬浮中央空调，该空调共5台，其中3台型号为LSBLX450/R4(BP)，2台型号为LSBLX300/R4(BP)，收货人为宁夏沃特油汭科技有限公司。该批货物的起运时间，原告主张是2016年7月10日，被告利宝保险有限公司广东分公司主张是2016年7月9日起运。原告提供的青岛厚合荣物流有限公司于2016年7月4日-7月10日向利宝保险有限公司申报的货物运输表载明：运输货物的保险金额1500000元，保费750元，余额33090；而被告利宝保险有限公司广东分公司向本院提供的青岛厚合荣物流有限公司于2016年7月4日-7月10日向利宝保险有限公司广东分公司申报的货物运输表载明：申报的货物运输保险金额4000000元，费率0.05%，保费#####，用笔写为“2000元”，余额31840元。原告对其主张提供QQ邮箱ｇdcml,qingdao利宝-周申报表-厚合荣7.4-7.10，2016/07/11，证明鲁Ｆ×××××号2016年7月9日运输货物缓冲器、配件、商用空调、空调。被告利宝保险有限公司广东分公司对其主张也提供邮件，该邮件载明：利宝-周申报表-厚合荣xlsx,2016/7/11(周一)11:16猪猪〈246×××＠ｑｑ.ｃｏｍ〉，利宝-周申报表-厚合荣7.4-7.10前两封邮件作废以此为准。被告利宝保险有限公司广东分公司为证明其提供货物运输申报表的真实性、合法性、关联性和有效性，当庭通过笔记本电脑与被告利宝保险有限公司广东分公司电脑连线，以视频的方式展示邮箱界面、打开邮箱、进入邮件界面，展示了利宝保险有限公司电脑上存储的货物运输申报表情况。进入的邮箱界面显示与被告利宝保险有限公司广东分公司提供的证据内容一致，保险费为2000元打印字体。经本院综合审查原、被告提供的邮件发送情况的证据，2016年7月11日，原告共给被告利宝保险有限公司广东分公司4份邮件。本院限期让原、被告提供上述4份邮件发送界面及所发送4份邮件内容的证据。原告为此向本院提供了上述4份邮件发送界面及邮件内容的证据。被告利宝保险有限公司广东分公司对原告提供的该4份证据的真实性不予认可，主张被告利宝保险有限公司广东分公司通过现场视频展示的证据能够证实原告未按时履行申报义务，并由被告已发送拒保邮件，即使原告未收到拒保邮件通知，被告已于2016年7月12日将拒保情况通知被告寰海保险经纪有限公司市北分公司，市北分公司作为原告的代理人得到了原告的授权，被告利宝保险有限公司广东分公司通知被告寰海保险经纪有限公司市分公司即视同通知了原告。经本院审查原告提供的上述4份邮件发送界面及邮件内容的证据，第一份邮件是原告单位的朱霞(猪猪)发送于2016年7月11日(星期一)上午10时53分，申报5个批次的汽运，其中鲁Ｆ×××××号车的起运日期为7月9日，保险金额4000000元，保费2000元；当日11时8分，原告单位的朱霞再次向被告利宝保险有限公司广东分公司申报上述5个批次，申报保险金额与第一次申报的保险金额相同；第三次申报系当日11时15分，申报的批次、起运时间及金额同前两次申报；11时16分，原告单位的朱霞发送邮件，前两封邮件作废，以此邮件为准。第四次申报系2016年7月12日12时26分，申报批次、运输车辆起运时间、除了鲁Ｆ×××××号车辆的保险金额为1500000元，运费750元外，其余的运输车辆的保险金额与前三次申报一致；并注明前三封邮件作废以此邮件为准。被告利宝保险有限公司广东分公司收到上述邮件的回复内容均一致，内容为：“尊敬的客户，感谢您使用利宝保险有限公司广东分公司商业险的申报邮箱进行申报，我们已经收到您的申报，而且会及时处理，如果您需要了解进一步的情况，请垂询相关业务经理。”被告利宝保险有限公司广东分公司提供的邮件，发件人是Lin,Candy(被告利宝保险有限公司广东分公司的林谊洁)，发送时间2016上7月12日星期二15时20分，收件人pingdao[mailto:pingdao@multi-ocean.com](寰海保险经纪有限公司)，主题：答复Re，转发：厚合荣7-11，您好！根据理赔部的反馈，客户7月11日向我司报案信息，该票运单的保额应该是400万元。按照大保单协议，每一运输工具承保限额是150万元，今天我们拒绝承保该笔申报后，贵司发申报邮件修改了保额为150万，核保认为客户没有如实申报，该票申报不予承保，烦请和客户沟通解释，谢谢。2016年7月12日14时57分，发件人pingdao[mailto:pingdao@multi-ocean.com]，收件人Lin,Candy，抄送Luo,Sissy;Lan,Louise,主题：答复：Re，转发：厚合荣7-11。你好，前三封邮件是由于申报表与详单的起运日期不一致，所以发送的邮件做出更改。今天这封邮件是由于此票的金额错误，所以做出更改。还需要客户提供证明资料吗？顺颂商祺！！孙潇130124956150532-85720219/85728219寰海保险经纪有限公司。原告否认被告寰海保险经纪有限公司市北分公司是其保险代理人，主张被告寰海保险经纪有限公司市北分公司系被告利宝保险有限公司广东分公司的保险代理人。原、被告对其各自的主张均未向本院提供出证据证实，但保留申请法院调查二被告法律关系证据材料的权利，被告利宝保险股份有限公司广东分公司则认为谁主张谁举证，如原告申请法院调查二被告法律关系证据材料，该被告也申请法院调查原告与被告寰海保险经纪有限公司市北分公司资金往来情况的证据。 被告寰海保险经纪有限公司市北分公司系专门从事保险经纪业务，本案原告与被告利宝保险有限公司广东分公司之间的保险合同是被告寰海保险经纪有限公司市北分公司从中介绍签订的保险合同。原告主张被告寰海保险经纪有限公司市北分公司是被告利宝保险有限公司广东分公司的保险代理人，且被告利宝保险有限公司广东分公司并未将保险单及保险条款交付给原告。被告利宝保险有限公司广东分公司则否认原告的主张，认为被告寰海保险经纪有限公司市北分公司是原告的保险代理人，被告利宝保险有限公司广东分公司将保险单及保险条款交给原告，如果没有直接交给原告，则由其公司交给被告寰海保险经纪有限公司市北分公司，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司没有交给原告，则是原告保险代理人的行为，代理人的行为后果应由委托人承担；通过庭审当庭展示的视频来看，被告利宝保险股份有限公司广东分公司将拒保通知发送给寰海保险经纪有限公司市北分公司。被告寰海保险经纪有限公司市北分公司在第一次庭审参加诉讼，该被告主张其公司作为经纪公司在收到被告利宝保险股份有限公司广东分公司的保险单原件后，已经将全部保险单原件交给原告，具体情况回去落实。原告否认被告寰海保险经纪有限公司市北分公司的主张，原告主张在事故发生后向被告寰海保险经纪有限公司市北分公司索要保险单，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司才将保险单原件交给原告。被告寰海保险经纪有限公司市北分公司自此再没有参加诉讼，也没有向本院提供任何证据。 原告起诉被告请求被告利宝保险有限公司广东分公司支付保险金959900元，其依据是3台货物受损后，榆林市公安局交通警察支队高速公路三大队委托陕西榆林百信司法鉴定所鉴定，因该受损货物LSBLX450/R4(BP)系磁悬浮中央空调，专业性强，技术难度大，该鉴定所退回鉴定，原告将受损货物拉回交给青岛海尔空调电子有限公司修理，该货物损失为959900元，其中，原告根据青岛海尔空调电子有限公司的要求向宁夏沃汭科技有限公司法定代表人张刘雪个人银行账户转账赔偿386968元；青岛日日顺物流有限公司(原海尔物流公司)扣留原告运费558743元(有索赔单的为326720元，没有索赔单的为232023元)，以赔偿青岛海尔空调电子有限公司的货物损失；扣留原告保证金14189元(原告出具申请同意)。原告主张的上述损失有青岛海尔空调电子有限公司出具给原告的函及声明在卷为凭，并证明原告作为承运人已向其公司就上述损失履行了全部赔偿责任。原告请求被告赔偿货物运费损失120000元是指从事故地点将货物运到青岛海尔空调电子有限公司维修，维修后又将货物运送至宁夏银川，但没有提供出证据证实。原告请求被告支付利息，庭审中更改为自2016年8月12日起按照中国人民银行同期贷款利率计算利息至保险金实际付清日止。原告请求被告海保险经纪有限公司市北分公司承担连带责任，其主张的依据是《合同法》第二百五十六条规定，代理人在从事代理工作时，不能同时接受两个代理人与被代理人的委托，代理人在委托事项中如果给第三人造成损失，应当与被代理人承担连带责任。而《合同法》第二百五十六条是承揽合同的相关规定，并非原告所主张的依据。禁止双方代理的规定是《民法总则》第一百六十八条第二款“代理人不得以被代理人的名义与自己同时代理的其他人实施民事法律行为，但是被代理的双方同意或者追认的除外。”代理人承担连带责任的依据是《民法通则》第六十六条第三款“代理人和第三人串通、损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。” 在本案诉讼过程中，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司2018年9月19日提出管辖权异议，认为本案的合同履行地在青岛市市北区，要求将该案移送至青岛市市北区人民法院审理。本院根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国世事诉讼法〉的解释》第二十一条第一款规定：“因财产保险合同纠纷提起诉讼，如果保险标的是运输工具或运输中的货物，可以由运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地人民法院管辖”，于2018年10月10日依法裁定驳回被告寰海保险经纪有限公司市北分公司的管辖权异议。被告寰海保险经纪有限公司市北分公司于10月17日收到管辖权异议裁定书。该裁定书生效后本院才安排开庭。 本案争执的焦点：一、原告主体是否适格；二、事故发生时的货物运输是否在申报批次内，是否交清保费，保险人应否担责；三、即便被告承担赔付责任，是否按照合同约定的比例赔付；四、货物运费是否属于保险合同约定的赔付范围。原告认为，原告在运输货物过程中发生交通事故，已经按照托运人的要求赔偿损失，取得保险货物利益的追偿权；原告已经按照保险合同的要求向被告利宝保险股份有限公司广东分公司申报承运的货物，连续三次申报保险价值为400万元，但由于被告利宝保险股份有限公司广东分公司没有回复是否同意承保，原告于2016年7月12日进行第四次申报，申报保险价值150万元，原告一直没有收到被告利宝保险有限公司广东分公司拒绝承保的回复，故被告利宝保险有限公司广东分公司应当依照保险合同的约定对运输的保险货物承担赔偿责任；通过利宝保险有限公司广东分公司提交的发给林谊洁的邮件可以看出，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司是被告利宝保险有限公司广东分公司的保险代理人，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司作为被告利宝保险有限公司广东分公司的保险代理人应当对原告的损失承担连带责任；事故发生后，原告为减少保险标的的损失将货物自事故发生地运回青岛生产工厂所产生的合理费用，按照《保险法》的规定应当由保险人承担。被告利宝保险有限公司广东分公司则认为，本案的保险利益系青岛海尔空调电子有限公司，青岛海尔空调电子有限公司并没有按照《合同法》第八十条的规定履行通知义务，将权利转让给青岛厚合荣物流有限公司，青岛厚合荣物流有限公司作为原告起诉其主体不适格；青岛厚合荣物流有限公司向被告利宝保险有限公司广东分公司申报的货物运输保险被拒保，保险合同不成立，利宝保险有限公司广东分公司不承担赔偿义务，利宝保险有限公司广东分公司已将拒保通知通过邮件形式发送给原告代理人被告寰海保险经纪有限公司市北分公司，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司作为原告的保险代理人是否通知原告，利宝保险有限公司广东分公司并不清楚，但根据法律规定代理人的代理行为后果应由被代理人即委托人原告承受，故本院保险人不承担保险金的给付义务；至于原告受到的损失应其代理人被告寰海保险经纪有限公司市北分公司予以赔偿，被告利宝保险有限公司广东分公司可以提供上海市第一中级人民法院(2017)沪01民终9608号民事判决书佐证其主张；即使被告利宝保险有限公司广东分公司赔偿原告的损失，也应当按照150/400的比例赔偿原告的损失；原告主张的运费不是保险合同约定的赔偿范围，所以不应予以赔偿。原告则认为，我国不是判例法国家，被告利宝保险有限公司广东分公司所提供的上海市第一中级人民法院的判决书所载明的案件事实与本案的案件事实不同，因而其裁判结论在本案中不能适用。 本院认为，依法成立的保险合同具有法律约束力，且受法律保护。合同当事人应当严格按照保险合同的约定履行各自的合同义务。原告已经按照保险合同约定履行保险金60000元的合同义务，被告应当在保险事故发生后按照保险合同约定履行赔付义务。原告在交通事故发生后，因当地交警部门委托的鉴定机构不能对受损货物进行评估，而拉回到原生产厂家进行维修，由此产生的维修费用，原告根据生产厂家的要求先行履行赔付义务，从而取得了被保险人生产厂家保险利益的求偿权，《保险法》相对于《合同法》而言是特别法，在法律的适用上《保险法》优于《合同法》，保险利益的追偿权或者代位求偿权《保险法》没有明确规定保险利益的求偿权应当通知保险人，未经通知不产生求偿的法律效力。法无明确禁止即允许。因此，被告利宝保险有限公司广东分公司所主张的原告主体资格不适格，本院不予采纳。本院认定原告享有保险利益，其诉讼主体资格适格。本案的保险系货物运输保险，每次货物运输的保险费由被告利宝保险有限公司广东分公司根据原告申报的货物保险价值，从预交的保险费中相应扣除。根据原、被告提供的邮件证据，本院认定事故车辆起运货物的时间为2016年7月9日，最初申报时间为2016年7月11日10时53分，并在申报当天申报5个批次的货物运输，该5个批次的货物运输于7月11日申报三次，7月12日申报一次，其中本案的货物运输前三次申报保险货物价值为400万元，7月12日申报为150万元，其他4个批次的货物运输被告利宝保险有限公司广东分公司通过申报，并同意承保。本案发生事故的运输保险，被告利宝保险有限公司广东分公司称其公司拒保，理由是原告没有按照保险合同约定申报“如果被保险货物价值超过所定的责任限额，被保险人应于启运前2个工作日向保险公司报告并征得同意，且足额支付保费之后保险公司才应全额赔付损失，否则，由于在任一运输工具和/或任一地点由同一事件所引发的一个或一系列意外事故，保险公司所承担的责任不超过上述责任限额。”所以该批次货物运输保险合同保险公司没有承保，保险公司不承担支付保险金责任，即使承担支付保险金责任也不超过上述责任限额。原告则认为，原告的申报是按照保险合同约定进行申报，“投保人/被保险人应在每周一申报上周的全部运输明细(包括但不限于出发日期、运单号码、货物名称、数量、包装、目的地、运输工具)，未申报的运输保险公司不承担责任。”原告于2016年7月11日星期一所申报的是上周7月4日至7月10日5个批次的货物，且一天连续三次申报，其中本案的货物申报保险价值前三次申报均是400万元，因没有同意承保回复后于2016年7月12日再次申报为150万元；且至今未收到被告利宝保险有限公司广东分公司的拒保本案所涉货物运输的通知，拒保的通知是被告利宝保险有限公司广东分公司发送给被告寰海保险经纪有限公司市北分公司(起诉后才知道)，在事故发生后向被告寰海保险经纪有限公司市北分公司索取了保险单等证据，主张被告利宝保险有限公司广东分公司应当按照保险合同约定履行赔付义务。本院认为，被告利宝保险有限公司广东分公司作为保险人接受了原告的投保单，并收取了原告的保险费，从原告的运输量来看，未超过合同约定的货物运输量，被告利宝保险有限公司广东分公司每次所扣除的保险费，是根据申报货物的保险价值相应的扣减保险费，所扣减的保险未超过60000元，根据证据显示事故发生时，保险费余额尚有31840元；通过原告的申报过程及情况看，交通事故发生于2016年7月11日3时50分许，原告最初申报是2016年7月11日10时53分，而发生事故是要报案的，因而不排除原告按合同约定的周一申报上周的货物运输时，被告利宝保险有限公司广东分公司已经知道原告所申报的涉案的货物运输发生了交通事故才拒不回复同意承保，导致原告连续申报，并改变申报运输货物的保险价值，被告利宝保险有限公司广东分公司以此为由拒保发生事故的货物运输，原告的申报符合承保条件；被告利宝保险有限公广东分公司抗辩原告超过合同约定的保险价值没有按照保险合同约定于启运2个工作日前申报，而不承担保险责任，即使承担保险责任也应当按照150/400的比例支付保险金。因其该约定属于免除或者减轻保险人责任的条款，且没有用加粗、加黑字体提示，根据《保险法》第十七条“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式抽投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”的规定，被告利宝保险有限公司广东分公司以不产生效力的条款抗辩原告，本院不予支持。根据《最高人民法院关于〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第四条规定，保险人接受了投保人提交投保单并收取了保险费，尚未作出是否承保的意思表示，发生保险事故，被保险人或者受益人请求保险人按照保险合同承担赔偿或者给付保险金责任，符合承保条件，人民法院予支持。据此，原告请求被告利宝保险有限公司广东分公司支付保险金，于法有据，本院予以认定，货物损失为959900元，合同约定的每次免赔为2000元或损失金额的10%，二者以高者为准，原告请求的合理保险金为863910元(959900元-959900×10%)。《保险法》第五十七条、第六十四条明确规定，保险事故发生后，为避免、防止保险标的损失扩大及查明保险标的的损失程度，所支出的必要的、合理的费用由保险人承担。但原告请求被告利宝保险有限公司广东分公司承担运费损失120000元，因无证据证实运费损失具体数额，故本院对原告该主张不予支持。原告起诉请求被告利宝保险有限公司广东分公司按中国人民银行同期贷款利率承担自2016年2月17日至实际付清保险金日止的利息，庭审中又请求自2016年8月12日起按照中国人民银行同期贷款利率承担利息至实际付清保险金日止的利息，因原告没有提供出证据证实索赔时间，被告利宝保险有限公司广东分公司应当自原告起诉之日的2018年8月29日起，按照中国人民银行同期利率计付利息至保险金实际付清日止。被告寰海保险经纪有限公司市北分公司系原告与被告利宝保险有限公司广东分公司的保险经纪人，其所提供的服务是中介服务，根据《保险法》第一百二十八条规定，保险经纪人承担赔偿责任的前提是因过错给投保人、被保险造成损失。本案的保险经纪人被告寰海保险经纪有限公司市北分公司并非因履行中介服务给投保人、被保险人造成损失，而是提供中介服务后，原告与被告利宝保险有限公司广东分公司在履行保险合同过程中，因交通事故而导致运输货物受损，受损的贷物与被告寰海保险经纪有限公司市北分公司没有法律上因果关系，被告寰海保险经纪有限公司市北分公司也不是保险合同的相对人，因此原告请求该被告承担连带赔偿责任没有法律依据，本院对原告该请求不予支持。综上所述，本案原告享有保险利益的求偿权，本案的货物运输如不发生的交通事故不会出现被告利宝保险有限公司广东分公司拒保，被告利宝保险有限公司广东分公司既然与原告签订运输总量2亿元的货物运输保险合同，原告交纳的保险费在保险事故发生时余额足以支付涉案保险费，被告利宝保险有限公司广东分公司就应当按照保险合同约定履行赔付义务，原告请求该被告支付保险金，理由正当，本院予以支持，但应当按照合同约定扣除10%的免赔额。原告没有提供出证据证实所产生的具体运费损失，本院对原告该请求不予支持。原告请求被告利宝保险有限公司广东分公司承担的利息，因原告没有提供出证据证实被告利宝保险有限公司广东分公司拒赔时间，应自原告起诉之日按照中国人民银行同期贷款利率支付利息至保险金付清日止；本案的保险金为863910元。原告请求被告寰海保险经纪有限公司市北分公司对被告利宝保险有限公司广东分公司的上述保险金承担连带责任，没有法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十条、第十三条、第十七条第二款、第二十三条、第五十五条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释(二)》第四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告利宝保险有限公司广东分公司于本判决生效后十日内赔付原告青岛厚合荣物流有限公司保险金863910元，自2018年8月29日起，以863910元为基数按照中国人民银行同期贷款利率计付利息至保险金付清日止； 二、驳回原告青岛厚合荣物流有限公司对被告寰海保险经纪有限公司市北分公司的诉讼请求； 三、驳回原告青岛厚合荣物流有限公司其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费14510元，由原告青岛厚合荣物流有限公司负担2071元，被告利宝保险有限公司广东分公司负担12439元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。 审 判 长  孙洪杰 人民陪审员  刘树彦 人民陪审员  于学生 二〇一九年八月十六日 书 记 员  张 媛