广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1009号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区解放路158-160号。负责人：张海文，该行行长。委托诉讼代理人：郑逸天，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶如松，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：李成金，男，1992年12月25日出生，汉族，住韶关市武江区。被告：韶关市卓越房地产开发有限公司，住所地：韶关市武江区工业中路珠砂岭（韶关市水利水电建设公司内）第18栋201。法定代表人：周代新，该公司总经理。原告中国银行股份有限公司韶关分行（下称中行韶关分行）与被告李成金、韶关市卓越房地产开发有限公司（下称卓越公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行韶关分行的委托诉讼代理人郑逸天、叶如松到庭参加诉讼。被告李成金、卓越公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中行韶关分行向本院提出诉讼请求：1、解除与被告签订的个人一手住房贷款合同；2、被告李成金立即向原告归还贷款本金373658.31元及利息7920.01元、罚息64.11元，合计381642.43元（利息、罚息计至2019年4月12日止，从2019年4月13日起至借款清偿之日止按合同约定的罚息利率计付罚息）；3、被告李成金偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费11400元；4、原告对处置被告提供的抵押房产位于韶关市武江区沐阳东路12号卓越雅苑商小区4栋2103房所得款项在上述款项范围内享有优先受偿权；5、被告承担本案的诉讼费用；6、被告卓越公司对上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告于2016年1月25日于原告签订了《个人一手住房贷款合同》，约定原告发放贷款给被告用于购买韶关市武江区沐阳东路12号卓越雅苑商住小区4栋2103房，贷款金额为39万元，贷款期限为30年。贷款利率为中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，逾期贷款罚息利率在贷款利率水平上加收50%。被告从贷款发放的次月逐月按等额本息还款，上述房产抵押给原告。合同签订后，原告发放了贷款，被告未能依约按月足额归还贷款本息给原告，至2019年4月12日，已逾6期未还款。原告为维护自身合法权益，提起诉讼。被告李成金、卓越公司未作答辩，也未提供证据。经审理查明：被告李成金向被告卓越公司购买韶关市武江区沐阳东路12号卓越雅苑商住小区4栋2103房。为此，李成金向原告中行韶关分行申请个人住房贷款。2016年1月25日，中行韶关分行（贷款人、抵押权人）与李成金（借款人、抵押人）、卓越公司（保证人）签订《个人一手住房贷款合同》，约定：借款人向贷款人借款39万元用于购买韶关市武江区沐阳东路12号卓越雅苑商住小区4栋2103房，借款期限360个月；还款方式为等额本息还款法，借款人未按期归还贷款本息的，贷款人有权终止或者解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押，开发商应按照本合同的约定承担连带保证责任，卓越公司提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于公证费、执行费、资产评估及处置费、鉴定费、公告费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。抵押人以韶关市武江区沐阳东路12号卓越雅苑商住小区4栋2103房为本合同项下借款提供抵押担保等内容。还约定除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费用等）由借款人承担。合同签订后，中行韶关分行依约向李成金发放贷款39万元，并将贷款划入卓越公司的账户。2016年3月17日，中行韶关分行与李成金就合同约定的抵押房屋到韶关市房地产交易登记中心办理了抵押权登记。截至2019年4月12日，李成金连续6期未按时还款，尚欠借款本金373658.31元及利息7920.01元，罚息64.11元，合计381642.43元。中行韶关分行催收无果，故委托律师提起本案诉讼，产生律师代理费11400元。本院认为：原告中行韶关分行与被告李成金、卓越公司签订的《个人一手住房贷款合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放贷款，李成金连续6期未按时还款，已构成根本违约，根据法律规定和合同约定，原告请求解除合同，要求李成金偿还借款本息，理由充分，本院予以支持。涉案借款合同约定卓越公司提供阶段性连带责任保证，同时还约定“若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或及保证责任。现李成金未依约偿还借款，那么卓越公司应按合同约定对李成金的涉案债务承担连带保证责任。卓越公司承担保证责任后，有权向李成金追偿。由于双方在合同中约定，律师费用由借款人承担，因此，原告诉请被告李成金支付律师费用11400元，本院予以支持。被告李成金、卓越公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，但不影响本院依据法庭上查明的事实作出裁判。关于原告请求对抵押房产享有优先受偿权的问题。原告与李成金仅就抵押房屋向登记机关办理了抵押权预告登记，至今未办理房屋的抵押登记，原告未取得抵押房屋的他项权证，因抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。原告作为该房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对该房屋的处分，但对该房屋不享有抵押权。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。因此，原告的抵押权未依法设立，原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司韶关分行与被告李成金于2016年1月25日签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告李成金应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本金381642.43元及利息（自2019年4月13日起至清偿之日止，按合同约定计算）；三、被告李成金应于本判决生效之日起十日内支付原告中国银行股份有限公司韶关分行律师代理费11400元；四、被告韶关市卓越房地产开发有限公司对被告李成金的上述债务承担连带清偿责任；被告韶关市卓越房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告李成金追偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司韶关分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7196元，保全申请费2486元，合计9682元，由被告李成金负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  罗方灵人民陪审员  许添群人民陪审员  张玉海二〇一九年八月十四日书 记 员  刘 娟