广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初1853号原告：中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行，住所地肇庆市高要区南岸南兴二路46号，统一社会信用代码91441283617868352P。负责人：陈丽君，该支行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘秋真，广东立顺律师事务所律师。被告：陈建平，男，1993年8月5日出生，土家族，住湖南省石门县，原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行（以下简称农行肇庆高要支行）与被告陈建平信用卡纠纷一案，本院2019年7月11日立案后，依法适用小额诉讼程序，于同年8月6日公开开庭进行了审理。原告农行肇庆高要支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告陈建平经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行肇庆高要支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿还借款本金8892.63元、利息827.47元、违约金374.61元，合计暂为10094.71元（利息、违约金暂计至2019年3月25日，之后按合约及章程约定计算至全部款项还清之日止）；2.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年5月4日，被告向原告申请信用卡业务，并办理相关办卡手续后，领取了卡号为62×××83的信用卡。被告自领卡后通过该信用卡透支了本金8892.63元，根据被告签署的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》以及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的约定，上述透支本金已产生利息、违约金及手续费等。虽经原告多次催收，被告仍拒不还款。综上，被告的行为已构成根本违约，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法判决。被告陈建平无到庭参加诉讼，亦未提出答辩意见。本院经审理认定事实如下：2017年5月4日，陈建平向农行肇庆高要支行申请领取金穗粤通卡（信用卡），并提交了《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》一份，随后其与农行肇庆高要支行签订了金穗粤通卡（信用卡）扣款协议、粤通卡用户协议及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》，并签名确认表示其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。金穗粤通卡（信用卡）是中国农业银行股份有限公司广东省分行与广东联合电子服务股份有限公司联合发行的联名信用卡，具有农行信用卡及粤通卡（记账卡）功能。双方签订的金穗粤通卡（信用卡）扣款协议约定了持卡人承诺对粤通卡（记账卡）终止使用前所发生的任何费用均承担还款责任，该责任不受联名卡还款账户是否结清的影响。双方签订的粤通卡用户协议主要约定了：乙方应按规定支付记账卡相关费用。乙方同意授权甲方自动、分次从授权账户中划扣乙方名下记账卡相关费用，为此甲方无需事先通知乙方。因乙方原因包括但不限于乙方自行撤销授权账户、授权账户存款余额不足、授权账户被冻结等导致划扣不成功的，即视为乙方欠费，甲方有权就未结清的费用从乙方欠费之日起按照每日千分之二计收滞纳金。双方签订的金穗信用卡领用合约主要约定：1.乙方（金穗信用卡申请人）在到期还款日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。2.甲方（发卡行）有权根据乙方用卡情况、资信变动情况或其他因素，对乙方信用额度进行评估，根据评估结果对乙方信用额度进行调整（调高或调低），并通过电话或短信等方式通知乙方。乙方申请办理销户手续的，应全额偿还信用卡欠款；甲方受理乙方销户申请45日后为乙方办理正式销户手续，乙方仍应偿还正式销户手续完成前发生的欠款。3.利息与费用规定如下：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息还款期最长56天；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币）支付逾期还款违约金；乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。4.还款：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1-90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。5.与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担由此可能产生的法律后果。甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。农行肇庆高要支行根据陈建平的申请向其发出了一张上述的信用卡，并于2017年5月15日确认其开户，卡号为62×××83。陈建平领用该信用卡后，自2017年5月25日起至2018年10月10日止均有使用该信用卡进行透支行为（刷卡消费和取现），其最后一次还款日期为2018年12月28日，金额为100元。鉴于陈建平未能及时依约按期足额还款，农行肇庆高要支行分别于2018年12月3日、2019年2月3日通过挂号信的形式向陈建平发出《中国农业银行金穗信用卡催收通知书》，告知其结欠的透支本息金额，并告知其应于收到通知后马上归还，否则至实际还款日会有新的利息、费用产生等事项。经催收后，陈建平仍未将结欠透支款本息归还给农行肇庆高要支行。截至2019年3月25日，陈建平累计拖欠农行肇庆高要支行透支款本金8892.63元、利息827.47元、违约金374.61元，合计10094.71元。此外，诉讼中，中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行向本院提出财产保全的申请，并提供了担保。2019年7月24日，本院作出（2019）粤1204民初1853号民事裁定，冻结了陈建平在中国工商银行20×××31账户内的存款5.9元，查封了登记在陈建平名下的号牌为粤Ｌ×××××机动车一辆。本院认为，本案系信用卡纠纷。农行肇庆高要支行举证的证据，证实了陈建平于2017年5月4日向农行肇庆高要支行申请领用信用卡（卡号为62×××83）后，开始使用该信用卡进行透支消费、取现，但没有按金穗粤通卡（信用卡）扣款协议、粤通卡用户协议、金穗信用卡领用合约的约定归还其透支本息、违约金给农行肇庆高要支行。截至2019年3月25日，陈建平累计拖欠农行肇庆高要支行透支款本金8892.63元，利息827.47元、违约金374.61元（利息、违约金暂计至2019年3月25日），合计10094.71元。陈建平向农行肇庆高要支行申请信用卡，在使用该信用卡的过程中透支后，没有依约归还透支款本息给农行肇庆高要支行而引致本案纠纷，陈建平应负全责。农行肇庆高要支行依照金穗信用卡领用合约的约定起诉要求陈建平归还透支款本金，支付利息、违约金的理据充分，本院应予以支持，故陈建平应归还透支款本金和支付利息、违约金给农行肇庆高要支行。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告陈建平应自本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支款本金8892.63元，利息827.47元、违约金374.61元，合计10094.71元（利息、违约金暂计至2019年3月25日，之后的按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定计算至还清全部款项时止）给原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计26元、保全申请费121元，合计147元（原告中国农业银行股份有限公司肇庆高要支行已预交），由被告陈建平负担。本判决为终审判决。审判员  郭小梅二〇一九年八月七日法官助理罗妙芬书记员凌卉翘