安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0223民初3893号原告：巩文俊，男，1966年2月14日出生，汉族，住安徽省南陵县。委托诉讼代理人：顾敏敏，上海佳通律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司南陵支公司，住所地安徽省南陵县籍山镇陵阳西路264号，统一社会信用代码91340223849780093A（1-1）。负责人：胡延杰，经理。委托诉讼代理人：苏旭，安徽深蓝（芜湖）律师事务所。原告巩文俊与被告中国人寿保险股份有限公司南陵支公司（以下简称南陵人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告巩文俊的委托诉讼代理人顾敏敏、被告南陵人寿公司的委托诉讼代理人苏旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。巩文俊向本院提出诉讼请求：判决被告给付原告保险金123,216.89元。事实和理由：2018年6月9日，原告乘坐倪春春驾驶的皖Ｂ×××××号小型客车与李红成驾驶的豫Ｈ×××××号重型货车发生碰撞，致使原告受伤，倪春春负全部事故责任。你院（2019）皖0223民初2070号民事判决确认了因本起交通事故造成原告损失为135,216.89元，其中十级伤残赔偿为68,786元、医疗费21,184.89元、二次手术费8,500元。对该135,216.89元损失，你院（2019）皖0223民初2070号民事判决书判决阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司在交强险内赔偿原告12,000元，倪春春赔偿原告123,216.89元。皖Ｂ×××××号小型客车的车主冯丽丽在被告处投保了座位险，保险金额为每人限额20万元，故被告按照保险俩合同约定赔偿原告123,216.89元。南陵人寿公司辩称，1．冯丽丽确实为皖Ｂ×××××号小型客车向我公司投保了“国寿通泰交通团体意外伤害保险”及“国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险”，是通过微信和电子平台投保。在投保过程中，需要阅读并确认保险条款才可以成功购买；该险种经过了保监会确定备案，保险条款真实有效，我公司只能按保险条款进行赔付。2．国寿通泰交通团体意外伤害保险条款将伤残等级分为10级，最低的10级按照保险金额的10%进行赔付，并非无论伤残等级高低均按20万元赔付。原告伤残10级，赔偿金应为2万元。国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险属于补偿类的保险产品，根据保险条款规定原告从其他途径获得的医疗费应予扣减，扣减有余的我公司才承担赔付责任，且不超过1万元。原告主张的医疗费已经法院判决，只有在执行不能的情况下，我公司负有赔付责任。3．原告或投保人并没有在诉前向被告申请过理赔，而是直接起诉，故诉讼费我公司不应承担。本院经审理认定事实如下：一、冯丽丽系皖Ｂ×××××号小型客车登记车主，2017年6月11日其通过电子渠道为该车向被告投保了“安徽国寿驾乘险（5座）经典版”保险。被告签发了电子保单，电子保险打印件主要内容为：1．保险期间2017年6月13日至2018年6月12日。2．被保险人数5人。3．保障利益：国寿通泰交通团体意外伤害保险条款（A款），责任：意外伤害，每座保额20万元；国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险，责任：意外伤害医疗，每座保额1万元．4．特别约定：（1）仅适用使用性质为非营运的机动车。（2）被保险人数与投保人指定车辆行驶证上核载人数要保持一致，超过5人不予承保。（3）仅承担被保险人在驾驶或乘坐保险单中所列车牌号的机动车辆过程中遭受的意外伤害身故、意外伤害残疾、意外伤害烧伤、意外伤害医疗费用补偿责任。投保时，请投保人指定车辆具备有效行驶证，出险时，必须出具合法有效的与投保信息一致的车辆行驶证、驾驶员驾驶证与交管部门提供的交通事故责任认定书，否则本公司不承担保险责任。（4）本保单《国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险》：有医保，免赔额0元，给付比例90%；无医保，免赔额100元，给付比例80%。（5）投保时因客观原因无法确定被保险人或承保后被保险人变动频繁，投保时无须确定被保险人。但若发生保险事故，则理赔申请的被保险人确定为本合同的被保险人，被保险人一经确定在合同期内不得变更，被确定的被保险人数最多不可超过合同约定的被保险人数。（6）在保险合同期内，提出理赔申请的被保险人数不得超过投保人指定车辆行驶证上核对载人数，且每个被保险人的保险金额不得超过保险单中约定的每人最高限额。二、国寿通泰交通团体意外伤害保险条款（A款）包括：1．保险：在本合同保险期间内，被保险人驾驶或搭乘本合同约定的交通工具时遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金…被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体伤残的，本公司根据《道路交通事故受伤人员伤残评定（GB18667-2002）》确定的伤残程度和《道路交通事故受伤人员伤残评定的伤残程度与保险金比例表》（见附表1）的规定，按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金，但累计给付的金额以本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额为限。被保险人因同一意外伤害造成一项以上身体伤残时，本公司给付对应伤残保险金之和。但不同伤残项目属于同一肢时，本公司仅给付其中一项伤残保险金；如伤残项目所对应的给付比例不同时，仅给付其中比例较高一项的伤残保险金。见附表1：10级伤残给付比例为10%，九级伤残给付比例为20%，八级伤残给付比例为30%…2．保险金额：本合同被保险人的相应交通工具保险金额由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。3．受益人：除本合同另有指定外，伤残保险金的受益人为被保险人本人。还包括其他条款。国寿附加通泰交通团体意外费用补偿医疗保险条款中保险责任条款为，在本附加合同保险期间内，被保险人遭受主合同约定的意外伤害，并因意外伤害在二级以上（含二级）医院或本公司认可的其他医疗机构诊疗，对被保险人实际支出的符合当地社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，本公司每次扣除免赔额后，对其余额按本附加合同约定的给付比例给付保险金。其中，免赔额和给付比例由投保人在投保时与本公司协商确定并在保险单上载明。若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，本公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。三、2018年6月9日，原告乘坐倪春春驾驶的皖Ｂ×××××号小型客车与李红成驾驶的豫Ｈ×××××号重型货车发生碰撞，致使原告受伤（十级伤残），倪春春负全部事故责任。本院（2019）皖0223民初2070号民事判决确认了因本起交通事故造成原告损失为135,216.89元，其中十级伤残赔偿为68,786元、医疗费21,184.89元、二次手术费8,500元。对该135,216.89元损失，本院（2019）皖0223民初2070号民事判决书判决阳光财产保险股份有限公司焦作中心支公司在交强险内赔偿原告12,000元，倪春春赔偿原告123,216.89元。本院认为，案涉保险合同是投保人和保险人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规强制性规定，且不损害他人合法权益，故合法有效，双方均履行各自的合同义务。本案中，肇事车辆车主作为投保人在被告处购买了相关保险，并已经履行给付保险费的义务，当保险期间内发生保险事故时，被告作为保险人应承担给付相应保险金的保险责任。本案焦点在于，如何确定被告的保险责任。一、关于伤残保险金，对此，原告主张不论其伤残等级及损失项目，只要其受伤且损失未超过20万元，被告圴应承担全额支付保险金的责任。因原告因意外伤害构成十级伤残，法院已经确定其各项损失为123,216.89元（扣除交强险赔付部分），故被告承担支付123,216.89元保险金的保险责任。但被告抗辩，伤残保险金具体为多少应结合原告伤残程度和给付比例确定，不是像原告主张的那样，不论伤残等级及损失项目，只要受伤且损失未超过20万元的被告均应承担全额支付保险金的责任，而是按照10级伤残给付比例为10%，九级伤残给付比例为20%，八级伤残给付比例为30%…的规则确定保险金金额。因本案原告伤残等级为十级，根据保险条款规定，伤残保险金为2万元。本院认为，伤残保险金具体为多少应结合保险单和保险条款来确定。本案保险单载明每座保额为20万元，该保险条款规定按本合同约定的该被保险人的相应交通工具保险金额（即20万元）乘以该项伤残所对应的给付比例给付伤残保险金，十级伤残给付比例为10%，所以，伤残保险金为2万元（保险金额20万元×给付比例10%）。二、关于医疗费，同理，本案保险单载明每座保额1万元，该保险条款规定若被保险人已从当地社会基本医疗保险、公费医疗或其他途径获得补偿或给付，保险公司对剩余未获补偿或给付的部分按上述规定给付保险金。本案原告实际支出医疗费已经远远超过1万元，按照保险合同约定及条款规定，其应获得1万元医疗费，但该1万元已经包含在判决赔偿款中，只有在判决执行终结时仍无法获赔时原告才可向被告主张。所以，待本院（2019）皖0223民初2070号民事判决执行终结时原告仍未获赔的情况下，原告才可向被告申请理赔或再行诉讼。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条第第一、三、五款、第十四条之规定，判决如下：一、被告中国人寿保险股份有限公司南陵支公司给付原告巩文俊伤残保险金20,000元，于本判决生效之日起十日内付清；二、驳回原告巩文俊对被告中国人寿保险股份有限公司南陵支公司的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费，减半收取计1,382元，由被告中国人寿保险股份有限公司南陵支公司负担150元，原告巩文俊负担1,232元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  宋代友二〇一九年八月三十日法官助理蒋健书记员朱梅附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。…人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。…被保险人是指其财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。…第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。