黑龙江省大庆高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0691民初1511号原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司，统一社会信用代码：9123060012931780XW，住所地黑龙江省大庆市高新区科新街一号。负责人王丽晶，该公司经理。委托诉讼代理人李红，女，1978年11月24日出生，汉族，中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司保险服务专员，住黑龙江省大庆市萨尔图区。被告国洪全，男，1987年9月15日出生，汉族，无职业，户籍所在地黑龙江省肇源县，现住黑龙江省肇源县。原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司与被告国洪全追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。在庭审中，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司委托代理人李红到庭参加诉讼。被告国洪全经本院合法传唤未出庭。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司诉称：2017年10月10日，被告国洪全因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款150000元而向原告投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。此后，被告基于该保险而从光大银行大庆分行贷款150000元，但其未能如期还款。在经过80天赔偿等待期后，原告履行保险责任，向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计金额:146,643.51元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认被告所欠全部贷款本息已还清，并将贷款追偿权益转让给原告。现经多次催要未果，故依法提起诉讼，请查明事实，依法判决。诉讼请求：1、判决被告立即偿还原告垫付款137,518.90元,赔偿原告利息损失9,124.61元，承担违约金39,153.82（按日千分之一的标准自2018年6月1日开始计算,至2019年2月25日为止共267天），以上合计:185,797.33元；2、本案诉讼费用由被告承担。被告国洪全经本院合法传唤未出庭，未答辩。在庭审中，原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司就其主张向法院提交如下证据：1.个人贷款合同一份（出示原件提交复印件），欲证明客户与中国光大银行存在贷款关系。贷款合同中的第六条第四项，明确说明国洪全根据银行要求到我公司办理与贷款担保有关的保险，且光大银行为保险受益人。第七条第四项，明确说明，由于借款人原因导致未能及时还款，借款人应承担相应责任。2.借据一份（出示原件提交复印件），欲证明：客户与银行存在贷款关系。3.个人信用贷款保证保险保险单（出示原件提交复印件），欲证明国洪全与我公司有保险关系，且赔偿等待期为80天。保单的特别约定中明确说明，如投保人发生违约而理赔后，应承担的相应责任及偿还金额，测算后为137518.9元。4.客户声明书（出示原件提交复印件），欲证明客户知晓逾期后产生的相应法律责任，客户本人签字确认。5.客户贷款结清通知书（出示原件提交复印件），欲证明2018年6月1日我公司已经替国洪全代偿还清其贷款。6.代偿债务通知书（出示原件提交复印件），欲证明：在2018年6月1日被告国洪全逾期还款达80天，由我方在2018年6月1日代偿，代偿本金总计137518.9元，其中剩余本金134524.8元，借款利息2895.07元，逾期罚期99.03元。7.代偿债务与权益转让确认书（出示原件提交复印件），欲证明：银行已将追偿权转让于我公司。因以上证据为原件，且与本案有关联性，本院对该证据的真实性予以确认。被告国洪全经本院合法传唤未出庭，未举证，未质证。根据原告当庭陈述及所举证据，认定本案事实如下：2017年10月10日，被告国洪全因个人消费需要欲向光大银行大庆分行贷款150000元而向原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司投保“个人信用贷款保证保险”。经核准，原告同意承保，并出具了《保险单》，约定：保险期间为“自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部货款本息之日止”；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费；从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保入违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同约定每月保费为2488.53元，由光大银行代为扣划。2018年6月1日，被告国洪全未向光大银行大庆分行按时还款满80天，未向我公司按时交纳保险费110天。2018年6月1日，原告代替向光大银行大庆分行偿还了全部贷款本金、利息及罚息，共计137,518.90元。光大银行大庆分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》、《代偿债务通知书》及《客户贷款结清通知书》，确认原告已经代被告还清所欠全部贷款本息，并将贷款追偿权益转让给原告。本院认为，本案为追偿权纠纷，原告为被告国洪全与光大银行大庆分行之间的借款合同承担保险责任，原告在被告国洪全未按照借款合同约定按时还款后，按照保险合同的约定向光大银行大庆分行代被告承担还款责任，履行了保险赔偿义务，因此原告保险公司在此额度内享有了对被告国洪全的代位求偿权。因此本院对原告请求被告偿还137,518.90元的诉讼请求予以支持。另外，保险合同约定“从保险人赔偿当日开始超过30天仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为投保入违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按日千分之一的标准计算违约金”，因此自原告代偿之日即2018年6月1日起，至原告主张的2019年2月25日（270天）为止，经计算被告国洪全还应向原告支付违约金37130.10元，超出部分本院不予支持。原告在2018年6月1日承担保险责任，向光大银行大庆分行代偿，代偿之后保险合同提前终止，在2018年6月1日之后，原告不再向被告国洪全主张保险费，但在被告国洪全发生逾期的付款周期30天后至保险等待期80天结束的期间，原告主张支付逾期交纳的110天保险费9124.61元（每月保费2488.53元÷30×110天），该部分主张本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下：一、被告国洪全于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司代偿款137518.90元、违约金37130.10元、保险费9124.61元，合计183773.61元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司其他诉讼请求。案件受理费2008元（已减半），由被告国洪全负担1988元，由原告中国人民财产保险股份有限公司大庆市分公司负担20元。保全费1254元，由被告国洪全负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间债务的利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省大庆市中级人民法院。本判决生效后，义务人在规定的时限内不履行义务的，权利人可向本院申请执行。提出执行的期限，为本判决书规定的履行期限届满后次日起二年内。（本判决所涉币种均为人民币）审判员  王文娇二０一九年八月二十一日书记员  杨 雪附法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则。根据合同的性质。目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。