福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0503民初2935号 原告：兴业银行股份有限公司泉州分行，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街兴业银行大厦，统一社会信用代码913505008561052720。 主要负责人：王良杰，该分行行长。 委托诉讼代理人：余媛、肖剑芸，福建思中律师事务所律师、实习律师。 被告：刘清丽，女，1977年12月28日出生，汉族，住福建省泉州市安溪县。 兴业银行股份有限公司泉州分行（以下简称兴业银行泉州分行）与刘清丽信用卡纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。兴业银行股份有限公司泉州分行的委托诉讼代理人余媛到庭参加诉讼。刘清丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。 兴业银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令刘清丽立即向兴业银行泉州分行偿还信用卡欠款本金95947.8元、分期手续费20469.65元、透支利息、违约金（透支利息、违约金按《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息暂计至2018年12月11日为7057.47元，违约金暂计至2018年12月11日为26155.07元，）（上述债务暂计至2018年12月11日为149629.99元）；2、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由刘清丽承担。事实与理由：刘清丽向兴业银行泉州分行申领行卡淘宝网银联人民币白金联名信用卡（精英版），并声明已阅读《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，兴业银行泉州分行经审查后向刘清丽发放卡号为62×××04的信用卡。刘清丽于2012年3月22日开卡使用，在使用该卡过程中于2017年3月开始出现逾期还款。依据《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第2款、第3款、第四条第5款、第六条第12款的约定，刘清丽应向兴业银行泉州分行支付透支利息、违约金、分期手续费。故截止至2018年12月11日，刘清丽共累计尚欠兴业银行泉州分行欠款本金95947.8元、利息7057.47元、违约金26155.07元、分期手续费20469.65元。经兴业银行泉州分行工作人员多次催款，刘清丽均未还款。 刘清丽未作答辩。 经审理查明：刘清丽于2012年2月25日向兴业银行泉州分行淘宝网联名信用卡，并声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，兴业银行泉州分行经审查后向刘清丽发放卡号为62×××04的信用卡。兴业银行泉州分行提供的《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》约定，对于现金交易（指任何以货币形式进行的资金支付，包括但不限于取现、转账等），乙方（指信用卡申请人）应按交易金额的一定比例缴纳手续费，因此而形成透支的，兴业银行泉州分行将从记账日起按日利率万分之五计收利息至该笔款项获得清偿时止，并按月计收复利；对于非现金交易，乙方在免息还款期内偿还全部款项，则无须支付利息，否则，兴业银行泉州分行将对全部透支交易从记账日起按照日利率万分之五计收利息至该款项获得清偿时止，并按月计收复利。若乙方在到期还款日前未能还清当期最低还款额，除按上述计息标准支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%计向兴业银行泉州分行支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低20元。乙方同意信用卡所发生的全部债务的还款顺序为利息、费用、分期付款应付款项、透支取现款、透支消费款。兴业银行泉州分行有权变更乙方的还款顺序。乙方若申请兴业通信用卡，乙方知晓并同意以下自动分期规则：（1）当期账单内“消费累计金额”达5000元人民币（含）以上时，该消费累计金额仅包括一般消费交易，排除预借现金、转账，分期金额和缴交各种利息、年费、手续费以及退货交易等；自动分期手续费于分期后首期账单一次性收取；当期账单内消费累计金额一旦成功转为自动分期交易，则不可进行撤销，不可对分期期数进行更改。刘清丽于2012年3月开卡使用，在使用该卡过程中出现逾期还款，截止至2019年7月4日，刘清丽累计拖欠兴业银行泉州分行透支本金95947.8元、利息7057.47元、违约金26155.07元，分期手续费20469.65元。另查明，2016年11月2日，兴业银行信用卡中心在其官网公布《关于将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”的公告》，载明自2017年1月1日起，其行将“信用卡滞纳金”调整为“信用卡违约金”，收取标准不变。 上述事实，有兴业银行泉州分行提供的信用卡申请表、网站公告、《兴业银行信用卡（个人卡）领用合约》、收费标准、欠款清单、信用卡交易明细及庭审中兴业银行泉州分行的陈述为证。刘清丽未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。对于上述事实，本院予以确认。 本院认为，兴业银行泉州分行与刘清丽之间的信用卡合同关系，依法成立有效。刘清丽向兴业银行泉州分行申办信用卡后，接受兴业银行泉州分行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务。刘清丽未依约履行义务，在使用信用卡过程中透支后，未能及时补足透支款，其行为已构成违约，应承担违约责任。兴业银行泉州分行在刘清丽违约后,要求其偿还所欠的逾期本金、分期手续费及利息，符合法律规定，应予支持。兴业银行泉州分行另主张违约金，其陈述应中国人民银行要求，该违约金由之前的滞纳金变更而成，该变更通过兴业银行官方网站和各个网点进行公告，计算方式没有改变。根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案兴业银行泉州分行仅以公告形式通知持卡人滞纳金变更为违约金，而非双方对违约金协商作出约定，违反了前述通知中关于违约金应当协议收取的规定，故就兴业银行泉州分行对2017年1月1日后的违约金的主张，不予支持。刘清丽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、刘清丽应于本判决生效之日起十日内向兴业银行股份有限公司泉州分行偿还卡号62×××04信用卡透支的欠款本金95947.8元、利息7057.47元、分期手续费20469.65元，并按中国人民银行逾期付款的有关规定及双方签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的计息标准支付自2019年7月5日起至还清款项之日止的利息； 二、驳回兴业银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理3293元，由兴业银行股份有限公司泉州分行负担576元，刘清丽负担2717元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  李静婉 审 判 员  张文智 人民陪审员  卢侨生 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  杜运霞 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条第一款受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。