河南省高级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫民再540号再审申请人（一审被告、二审上诉人）：太平人寿保险有限公司商丘中心支公司。住所地：商丘市睢阳区长江路北侧神火大道西侧帝和逸品4号楼第三层、四层。负责人：应飞鹏，该公司总经理。委托诉讼代理人：李可玲，河南瀛宋律师事务所律师。被申请人（一审原告、二审被上诉人）：尚雁群，男，汉族，1969年9月10日出生，住河南省柘城县。委托诉讼代理人：李龙，河南亚太人律师事务所律师。被申请人（一审原告、二审被上诉人）：李云敏，女，汉族，1970年2月2日出生，住河南省柘城县。委托诉讼代理人：李龙，河南亚太人律师事务所律师。再审申请人太平人寿保险有限公司商丘中心支公司（简称太平人寿保险商丘支公司）因与被申请人尚雁群、李云敏人身保险合同纠纷一案，不服河南省商丘市中级人民法院（2018）豫14民终5451号民事判决，向本院申请再审。本院于2019年6月26日作出（2019）豫民申3363号民事裁定，提审本案。本院依法组成合议庭，于2019年8月8日开庭审理了本案。再审申请人太平人寿保险商丘支公司的委托诉讼代理人李可玲，被申请人尚雁群、李云敏的委托诉讼代理人李龙到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平人寿保险商丘支公司申请再审称，一、李云敏是在保险合同中止状态下患病，太平人寿保险商丘支公司依法不应因保险合同的复效而承担给付重大疾病保险金的责任。二、根据《中华人民共和国保险法》第三十六条和第三十七条规定，保险合同效力中止是指保险合同效力在一定期间内的停止，在此期间内当然应免除保险人的保险责任。即使效力中止的保险合同日后发生复效，对于复效前发生的保险事故，保险公司也同样不应承担保险责任。三、尚雁群的起诉违反法定程序。尚雁群仅仅是案涉保险合同的投保人而非被保险人和生存保险金的受益人，不享有本案保险金的请求权。综上，请求撤销原一、二审民事判决，改判驳回尚雁群、李云敏的诉讼请求。尚雁群、李云敏辩称，一、太平人寿保险商丘支公司主张在保险合同效力中止期间不承担保险责任无法律依据。保险合同自太平人寿保险商丘支公司接受其补缴保费时即恢复效力，保险合同自始有效，太平人寿保险商丘支公司应当对保险期限内的保险事故承担保险责任。二、保险合同效力中止并非保险合同失效、解除或终止，保险事故发生在保险合同有效期间内，太平人寿保险商丘支公司应当承担责任。三、××保险条款》属于格式合同，其中的第七条及注释6依据法律规定属于免除保险人责任条款，太平人寿保险商丘支公司未就该免责条款履行提示、说明、解释的义务，相关条款依法不发生法律效力。综上，请求维持原二审民事判决。尚雁群、李云敏于2018年9月5日向商丘市梁园区人民法院起诉请求：1、××保险金50000元。2、诉讼费由太平人寿保险商丘支公司负担。商丘市梁园区人民法院一审认定事实：2013年8月3日，尚雁群向太平人寿保险商丘支公司投保了太平附加康颐B款提前给付重大疾病保险，保险单显示，投保人尚雁群，被保险人李云敏，生存受益人李云敏，身故受益人尚雁群，保险金额为50000元，保险单于2013年8月3日生效。保险合同第七条保险责任约定：3.如果被保险人因本款第1、2项以外情形身故，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额给付身故保险金，同时本合同终止。第二十六条合同解除权的限制约定：前条规定的合同解除权，自知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，不得解除合同；发生保险事故的，承担给付保险金的责任。被保险人李云敏初次确诊患病时间是2017年8月17日，其入住河南中医药大学第一附属医院住院治疗。2017年10月13日，投保人尚雁群向太平人寿保险商丘支公司提交合同复效申请，2017年10月17日，太平人寿保险商丘支公司收取投保人保险费。商丘市梁园区人民法院于2018年11月8日作出（2018）豫1402民初8932号民事判决：一、太平人寿保险商丘支公司赔付李云敏保险金50000元，于该判决生效后十日内付清；二、驳回李云敏其他诉讼请求。案件受理费525元，由太平人寿保险商丘支公司负担。太平人寿保险商丘支公司不服一审判决，上诉请求：1、撤销商丘市梁园区人民法院（2018）豫1402民初8932号民事判决，改判驳回李云敏的诉讼请求。2、本案一、二审诉讼费用均由尚雁群、李云敏承担。河南省商丘市中级人民法院二审查明的事实与一审一致。河南省商丘市中级人民法院二审认为：关于太平人寿保险商丘支公司应否承担支付保险金的责任问题，本案中，投保人尚雁群于2013年8月3日与太平人寿保险商丘支公司签订保险合同，因尚雁群在合同履行期间未按时缴纳保费而中止合同。依据双方签订的保险合同条款第二十二条合同效力中止与恢复的约定，本合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力。投保人虽欠交保险费，但于2017年10月13日进行了复效申请，且太平人寿保险商丘支公司于2017年10月17日收取了投保人的保险费，应当视为太平人寿保险商丘支公司已经对双方保险合同效力恢复的相关问题进行审查，双方保险合同的效力已经恢复，太平人寿保险商丘支公司应承担给付保险金的责任。河南省商丘市中级人民法院于2019年3月6日作出（2018）豫14民终5451号民事判决：驳回上诉，维持原判。本院再审查明，1、案涉《太平康颐金生B款终身寿险（分红型）》保险合同第十一条约定，分期支付保险费的，支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如果到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交的保险费。如果宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起效力中止。第二十二条约定，在本合同效力中止期间，本合同不享有红利的分配，同时保险公司不承担保险责任。本合同效力中止后2年内，可以申请恢复合同效力。因欠交保险费导致合同效力中止的，经双方协商并达成协议，在补交保险费及累积利息之日起，合同效力恢复。2、案涉保险合同电子投保确认书第一款载明，本人确认贵公司代理人已经向本人提供了投保险种的保险条款，明确说明并详细解释了保险条款中关于保险责任、责任免除条款和其他免除贵公司责任的条款、保险责任等待期、保险期间、保险合同犹豫期、保险合同中止或复效、保险合同解除条款、理赔申请资料要求、投保人相关权利义务等内容。本人已阅读保险条款，对上述事项已经充分了解并且同意遵守。尚雁群和李云敏分别在该确认书下方投保人处和被保险人处签署名字。3、尚雁群应于2016年7月28日支付当年保险费用，尚雁群未及时支付该笔费用。本院再审查明的其他事实与原审基本一致。本院再审认为，案涉保险合同约定，如果到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽限期，如果宽限期结束之后仍未支付保险费，则该合同自宽限期满的次日零时起效力中止。经查，尚雁群自2016年7月28日违约未及时支付当年应缴纳的保险费用，李云敏初次确诊患病时间是2017年8月17日，尚雁群于2017年10月13日向太平人寿保险商丘支公司提交合同复效申请，太平人寿保险商丘支公司于2017年10月17日收取尚雁群保险费。从上述情况看，李云敏初次确诊在案涉保险合同效力中止期间，根据约定，案涉保险合同效力中止期间，太平人寿保险商丘支公司不承担保险责任。投保人尚雁群、被保险人李云敏分别在案涉保险合同电子投保确认书签字进行确认，足以使常人相信其对所投保的保险合同险种及相关条款内容是知晓的，尚雁群、李云敏要求太平人寿保险商丘支公司承担理赔责任缺乏合同依据。此外，保险合同是射幸合同，保险事故的发生具有偶然性，保险合同约定的给付保险金条件发生与否处于不确定状态，结合本案实际情况来看，李云敏确诊在先，尚雁群申请复效在后，如果要求太平人寿保险商丘支公司在案涉保险合同复效后承担责任，实际上意味着让太平人寿保险商丘支公司为已经发生了的危险承担保险合同的责任，这与保险制度的本质亦不相契合。综上所述，尚雁群、李云敏要求太平人寿保险商丘支公司承担保险责任的依据不足，不能得到支持，其诉讼请求应当予以驳回，本院再审予以纠正。综上，原审判决实体处理错误，太平人寿保险商丘支公司的再审请求能够成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款、第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、撤销河南省商丘市中级人民法院（2018）豫14民终5451号民事判决和商丘市梁园区人民法院（2018）豫1402民初8932号民事判决；二、驳回尚雁群、李云敏的诉讼请求。一审案件受理费525元，由尚雁群、李云敏负担。二审案件案件受理费1050元，由尚雁群、李云敏负担。本判决为终审判决。审判长  林秀敏审判员  孙 明审判员  邹新哲二〇一九年八月三十一日书记员  张淑俐