广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初1465号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行。负责人：蒋雄鹰，行长。委托诉讼代理人：吴恩灵，该行员工。委托诉讼代理人：岑晓雯，该行员工。被告：陈伟达，男，住恩平市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行（以下简称邮政银行恩平市支行）与被告陈伟达信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序的小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行恩平市支行的委托诉讼代理人吴恩灵、岑晓雯到庭参加诉讼，被告陈伟达经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行恩平市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清还信用卡本金人民币6676.14元及相应的费用、利息（截止至2019年5月24日费用为1371.21元，利息为777.30元，自2019年5月25日起至实际清偿之日止的费用、利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定计算），合计8824.65；2、判令被告承担本案全部诉讼费用。原告于庭审中变更第1项诉讼请求为：判令被告向原告清偿信用卡本金人民币3676.14元及相应的费用、利息（截止至2019年5月24日费用为1371.21元，利息为777.30元，自2019年5月25日起至实际清偿之日止的费用、利息，按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定计算），合计5824.65元。事实与理由：2015年10月28日，被告填写《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》提交个人身份证复印件，向原告申请信用卡。经过资料审核，2015年11月26日，原告同意向被告发放信用卡一张，发卡时额度10000元。具体使用方法及还款方式按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》约定。但被告从2017年4月12日开始逾期，经原告采取了多次电话、上门、寄发催收函等追索措施,被告曾于2019年2月27日还款300元，后又再逾期，经原告多次联系及催收，被告也没有履行还款责任。原告提起本案诉讼后，被告于2019年7月19日还款1000元，于2019年7月27日还款2000元，后再无偿还款项。被告未依约向原告偿还信用卡本息，已侵害了原告的合法权益，也扰乱了正常的金融秩序。根据法律的规定和信用卡领用合约、章程的约定，遂提出上述诉讼请求。被告陈伟达未到庭、未答辩，亦未提供证据。本院经审理认定如下事实：2015年10月28日，被告陈伟达填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》一份，向原告邮政银行恩平市支行申办信用卡一张。邮政银行恩平市支行为甲方，被告陈伟达为乙方，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》中，双方约定：第一条申领：1、乙方已知悉并理解《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的内容；2、乙方保证向甲方提供的所有申请资料和信息真实、准确、完整……；4、甲方有权依据乙方的资信状况决定是否批准乙方的信用卡申领及核定额度……；第三条利息及费用：1、……如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为万分之五，按月计收复利。2、乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。3、对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……；4、乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；……7、乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。……10、本合约涉及的具体收费项目和标准见《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》：（境内透支取现）手续费为交易金额的1%，最低10元，跨行加收2元手续费，（境外透支取现）手续费为交易金额1%，最低20元；（境内溢缴款取现）手续费为交易金额的0.5%，最低10元，跨行加收2元手续费，（境外溢缴款取现）手续费为交易金额0.5%，最低20元；透支利率为日息万分之五，按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%……《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》载明：第二章功能及使用范围第五条邮储信用卡具有消费信贷、存取现金、转账结算等功能。第三章申领第八条申请卡应按发卡行的规定和要求，真实……申请人在申请表上签字确认，即表示同意履行申请表及相应的《信用卡领用合约》中的各项规定并遵守本章程；该章程还对申领，使用，计息、还款及账户管理，发卡行、申请人、持卡人的权利义务等进行了具体的规定。被告陈伟达在申请表上签名，并表示：本人已阅读全部申请材料、充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。原告邮政银行恩平市支行收到上述申请表，经审核通过后，于2015年11月26日将卡号为62×××90的信用卡发放给被告陈伟达使用，该卡的信用额度为人民币10000元。被告陈伟达取得信用卡后，将该卡激活，并进行日常消费。初期，被告陈伟达能依约如期还款，但从2017年4月12日开始出现逾期还款的行为，经原告邮政银行恩平市支行多次催收仍不偿还。截至2019年5月24日，被告陈伟达信用卡透支本金人民币6676.14元、相应费用1371.21元、利息777.30元，合计8824.65元。原告邮政银行恩平市支行遂以被告陈伟达未依约偿还信用卡本息的行为已侵害其合法权益为由，向本院提起诉讼，并提出前述诉讼请求。原告提起本案诉讼后，被告陈伟达于2019年7月19日向原告偿还了本金1000元，于2019年7月27日向原告偿还了本金2000元，现被告陈伟达仍拖欠原告信用卡本金3676.14元。本院认为，本案属信用卡纠纷。被告陈伟达向原告邮政银行恩平市支行申请领取信用卡，并在《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》中签名的行为，视为其同意《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》条款的约定。该约定是双方当事人真实意思的表示，并无违反法律、法规的规定，应当确认为合法、有效。原告邮政银行恩平市支行向被告陈伟达发放信用卡后，被告陈伟达理应按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的条款使用信用卡，在使用信用卡过程中出现透支情形后，应按照合约的要求及时还款。现被告陈伟达使用该信用卡消费，未能按时还款，是属于透支的行为。因此，被告陈伟达在使用信用卡出现透支后未能够按时还款的行为已经构成违约，依法应当承担相应的违约责任。现原告邮政银行恩平市支行起诉请求被告陈伟达偿还信用卡本金人民币3676.14元、相应费用1371.21元、利息777.30元【相应费用与利息暂计至2019年5月24日，2019年5月25日之后的相应费用、利息按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》计算】的主张，证据确实，理由充分，本院予以支持。被告陈伟达经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃抗辩和质证的权利，不影响本案的公正审理。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百六十二条之规定，判决如下：一、被告陈伟达应在本判决发生法律效力之日起七日内偿还信用卡本金3676.14元及费用、利息【截至2019年5月24日费用为1371.21元、利息为777.30元；费用、利息自2019年5月25日起至本院确定的还清款日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》的约定计付】给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费25元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行已预交），由被告陈伟达负担（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司恩平市支行在庭审中同意由被告直接支付给原告）。本判决为终审判决。审判员  陈婷婷二○一九年二○一九年八月二十七日法官助理朱明亮书记员吴洁莹