四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初2727号 原告：中国银行股份有限公司乐山分行，住所地：四川省乐山市市中区。 主要负责人：高骏康，该行行长。 委托诉讼代理人：张丹，四川迪扬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗熙翔，四川迪扬律师事务所律师。 被告：毛晓星（曾用名：毛小星），男，1971年12月26日出生，汉族，居民，住四川省乐山市市中区。 原告中国银行股份有限公司乐山分行诉被告毛晓星信用卡纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司乐山分行的委托诉讼代理人张丹到庭参加诉讼。被告毛晓星经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司乐山分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还原告借款本金100000元及利息、违约金、分期手续费(利息从2018年3月12日起至2018年12月12日止以本金100000元为基数按照年利率18%计算；违约金从2018年3月12日起至2018年5月12日止为10586.05元，之后不再计收；分期手续费按照6%计算为2498.07元。从2018年12月13日起至付清之日止的利息以所欠本金为基数按照年利率18%计算)；二、依法判令被告支付原告为实现债权而支付的律师费3000元；三、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年3月，被告向原告提交《爱家分期业务申请表》，申明已阅读并了解《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的内容，充分了解产品相关信息，自觉遵守各项规定。申请专向额度10万元，分期期数为12期，费率6%，分期手续费6000元。原告按约将上述款项全额发放至被告指定账户，被告已实际获得10万元贷款。被告未按约按期还款，原告多次催收未果，遂向本院提出上述诉讼请求。 被告毛晓星未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年4月21日，被告向原告提交《中国银行信用卡个人申请表》向原告申请办理信用卡。2016年10月13日，被告向原告提交《爱家分期业务申请表》，申请额度为10万元的爱家分期业务。《爱家分期业务申请表》载明“申请分期额度为10万元，用途为装修建材，分期期数36期，手续费率9%，分期手续费9000元；还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取”。《爱家分期业务申请表》申请人声明及授权栏第6条第（3）项载明：办理分期业务的信用卡账户逾期60天以上，原告有权终结本次分期业务并要求被告提前结清全部分期以及住房贷款欠款。第7条载明“本人承诺：愿意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规定，如有违约，自愿承担相应的违约责任”。原告经审核后，向被告毛晓星发放了卡号为6259065183136926的信用卡。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》载明的甲方为中国银行股份有限公司信用卡申请人，乙方为中国银行股份有限公司。其中第三条利息和收费中的第21款载明“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品为准。甲方在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%]”；第22款载明“……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五……”。第四条对账单及还款中的第30款载明“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权同时选择采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用；行使担保物权；向担保人追索；从甲方在乙方任何机构开立的账户中扣收欠款，甲方在此授权乙方可主动扣划上述账户内相应款项（未到期视为到期）。甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”；第31款载明“乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还”。另，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》收费表还载明：透支利息按日息万分之五计算，并按月计收复利；滞纳金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元。 2017年3月24日，被告支取了10万元。 截止2018年3月12日，被告尚差欠原告本金10万元。 另查明，原告与四川迪扬律师事务所签订《风险代理协议》，委托四川迪扬律师事务所指派律师作为代理人参加本案诉讼，并支出律师代理费3000元。 上述事实有《营业执照》《身份证复印件》《中国银行信用卡个人申请表》《信用卡领用合约》《信用卡分行批准审批表》《爱家分期业务申请表》《交易明细》《律师函》《代理协议》《律师费发票》及当事人陈述等证据予以证明。 本院认为，原告与被告签订的《中国银行信用卡个人申请表》《爱家分期业务申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。原告在上述合同签订后依约向被告发放10万元贷款，被告未按约归还到期本金，应承担相应的违约责任。 案涉合同约定借款利率及违约金、分期手续费的计算合计超过了年利率24%。本院认为，本案借款为金融借款，原告作为开展存、贷款等金融业务的专业机构，其用于贷款的资金来源较为稳定，对风险的管控能力也强于自然人及其他组织，而借贷的利率与其风险密切相关，就此而言，金融机构的贷款收益不应高于民间借贷。因此，参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”的规定，并结合本案实际，对从2018年3月12日起至2018年12月12日止的借款利率及违约金、分期手续费合计以本金100000元为基数按照年利率24%计算；从2018年12月13日起至付清之日止的利息以所欠本金为基数按照年利率18%计算。 《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定，被告应赔偿原告因催收欠款而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告要求二被告承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3000元符合合同约定及法律规定，应予以支持。 综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、在本判决生效之日起五日内，被告毛晓星向原告中国银行股份有限公司乐山分行偿付信用卡欠款本金100000元及其利息、违约金、分期手续费（从2018年3月12日起至2018年12月12日止的借款利率及违约金、分期手续费合计以本金100000元为基数按照年利率24%计算，从2018年12月13日起至付清之日止的利息以所欠本金为基数按照年利率18%计算）； 二、在本判决生效之日起五日内，被告毛晓星支付原告中国银行股份有限公司乐山分行律师费3000元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2856元，由被告毛晓星负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  宋晓轩 人民陪审员  杜智慧 人民陪审员  唐 勇 二〇一九年八月二十七日 书 记 员  蒲 澍