黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0103民初1948号原告：中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行，住所地哈尔滨市南岗区东大直街146号1层3号1-2层2号。负责人：罗家群，职务：行长。委托诉讼代理人：段智远，黑龙江友翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：任梦迪，黑龙江友翔律师事务所律师。被告：刘富，男，1978年8月27日出生，汉族，住哈尔滨市道里区。被告：黑龙江吉庆房地产开发有限公司，住所地哈尔滨市香坊区油坊街33号。法定代表人：黄克非，职务总经理。原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告刘富、黑龙江吉庆房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行的委托诉讼代理人段智远及被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司到庭参加诉讼，被告刘富经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现缺席审理终结。原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行向本院提出诉讼请求如下：1.判令贷款立即到期，被告刘富偿还剩余贷款本金408,657元及利息（自2018年9月27日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行同期贷款利率下浮15%计算）；2.被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司对上述请求承担连带保证责任；3.判令二被告承担本案的全部诉讼相关费用。事实和理由：2017年4月10日，被告刘富为购买哈尔滨市香坊区中山路与香坊大街西南角中山龙郡1栋3单元2001号的住房，与原告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》(以下简称借款合同)，《借款合同》约定被告向原告借款430,000元人民币，借款期限240期。《借款合同》还约定了黑龙江吉庆房地产开发有限公司承担阶段性保证责任,原告与黑龙江吉庆房地产开发有限公司签订了《最高额保证合同》，保证方式为连带责任保证，保证期间为自《借款合同》签订之日起至黑龙江吉庆房地产开发有限公司为购房人办妥所购住房《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，原告取得并保管《房屋他项权证》等房屋权属证明文件之日止。在保证期间内，如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行期债务，原告均有权直接要求黑龙江吉庆房地产开发有限公司承担保证责任，现被告无法偿还贷款，并且原告尚未取得涉案房屋的他项权证。故原告诉至法院。被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司答辩称，要求驳回原告关于被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司承担连带责任的诉讼请求。因为黑龙江吉庆房地产开发有限公司对原告承担的是物保，而不是人保。义务是协助购房人到银行办理抵押登记、他项权证及扣缴房产。如果购房人无法偿还上述款项，原告应要求法院判决收回房产进行抵偿。另外，黑龙江吉庆房地产开发有限公司要求原告返还其替被告刘富偿还的3个月本息以及原告未经黑龙江吉庆房地产开发有限公司允许从其贷款保证金帐户扣缴的100余万元资金。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行提交的借款合同、最高额保证合同和个人住房/商业用房贷款合作协议、个人贷款支付凭证、个人还款计划表、对帐单及被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司提交的商品房买卖合同、个人贷款还款凭证具有合法性、客观性，能够证明案件事实，本院予以确认并在卷佐证。被告提供的欠据及借款协议、购房合同补充条款与本案不具有关联性，本院不予采信。本院查明，2016年8月11日，被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，合同约定本最高额保证所担保的债权是指2016年8月11日至2021年08月11日期间（即“债权确定期间”因原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行向债务人发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，该被担保债权包括贷款本金以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同约定的最高额保证项下担保责任的最高限额为人民币伍仟万元。保证方式为连带保证。保证期间按原告对每个债务人发放的单笔贷款分别计算，自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至以下第（二）项所述之日止。（二）该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人以办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。借款人不按合同约定按照足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司与原告签订《个人住房/商业用房贷款合作协议》约定，原告对符合条件的购房人在2016年8月11日至2021年8月11日期间购买被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司开发建设并依法销售的座落于哈尔滨市香坊一区中山路与香坊大街西南角地段的经批准命名小中山路地段棚户区改造项目的住房/商业用房发放贷款。被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司在原告处开立保证金账户，并按原告发放贷款金额3%比例存入保证金。担保期间，借款人不偿还借款本息的，在应承担责任范围内同意原告从该保证金账户直接扣划。另查明，2017年4月10日，原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告刘富签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定被告刘富为购置香坊区中山路与香坊大街西南角1栋3单元20层2001号房产向原告借款430,000元；借款期限240个月，即2017年4月10日至2037年4月10日；贷款执行浮动利率，即按照中国人民银行同期贷款基准利率下浮15%计算；采用等额本息还款法；如遇利率调整，于每年的1月1日按利率调整日当日的基准利率确定；担保方式为保证担保，保证期间为保证条款生效之日起至合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。如合同项下债务分期履行，则每期债务的保证期间均至合同项下最后一期债务履行期限届满之日后两年止；支付方式采用原告受托支付方式将合同项下借款款项分次划入被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司账户。2017年4月18日，原告向被告刘富发放了430,000元贷款。截至起诉时，被告刘富共欠原告本金408,657元。基于上述事实，本院认为，被告刘富黑龙江吉庆房地产开发有限公司与原告签订的《个人住房/（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、《个人住房/商业用房贷款合作协议》均系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律规定，应为有效。原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行在合同签订后依约将贷款发放给被告刘富，履行了合同义务。被告刘富未按合同约定履行还款义务，已构成违约，应承担还款责任与违约责任。因被告刘富未提出相反证据证明其欠款数额，故本院对原告所述被告欠款本金及利息数额予以认定。现原告主张贷款立即到期，被告偿还剩余借款本金408,657元及利息（自2018年9月27日起至实际清偿之日止，按照人民银行基准利率下浮15%计算），具有事实和合同依据，亦不违反法律规定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条规定“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权限额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。”现原告主张被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司承担连带保证责任，符合合同约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司关于上述担保系物保而非人保，要求原告返还垫付贷款及扣划保证金的辩论意见，理由不成立，本院不予认可。被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司在承担保证责任后，可另诉向债务人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十三条、第十四条、第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行与被告刘富签订的《个人住房/（商业用房）借款合同》提前到期；二、被告刘富于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行借款本金408,657元；三、被告刘富于本判决生效后十日内给付原告中国建设银行股份有限公司哈尔滨南岗支行贷款利息（自2018年9月27日起至本息付清之日止按照中国人民银行贷款基准利率下浮15%计算）；四、被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司对上述第二、三项债务承担连带清偿责任;五、驳回被告黑龙江吉庆房地产开发有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7430元，保全费2564元，公告费560元，由被告刘富负担。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  郑世海审 判 员  李 媛人民陪审员  杨 洋二〇一九年八月十六日书 记 员  张甜田