河南省商丘市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫14民终3343号上诉人（原审被告）：富德生命人寿保险股份有限公司商丘中心支公司，住所地：河南省商丘市长征路33号香江明珠。负责人：未伏庆，该公司总经理。委托诉讼代理人：王云峰，该公司员工。委托诉讼代理人：申书豪，河南千益律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：夏国政，男，1955年2月1日出生，汉族，住河南省永城市西城区。委托诉讼代理人：孔祥毅，河南正剑律师事务所律师。上诉人富德生命人寿保险股份有限公司商丘中心支公司（以下简称富德人寿）因与被上诉人夏国政人身保险合同纠纷一案，不服河南省永城市人民法院（2018）豫1481民初3848号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月4日立案后，依组成合议庭,公开开庭进行了审理。上诉人富德人寿的委托诉讼代理人王云峰、申书豪，被上诉人夏国政的委托诉讼代理人孔祥毅到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富德人寿上诉请求：1.撤销（2018）豫1481民初3848号民事判决，改判富德人寿不承担保险理赔责任；2.案件受理费由夏国政负担。事实与理由：1.《个人投保申请确认书》是由投保人在手机、电脑上点击操作的电子单据，故没有投保人签订，但也属于书证；2.《电子投保申请确认书》已经尽到了提示义务，签名也是夏国政本人所签；3.夏国政、夏瑜键均系保险业从业人员，具备保险专业知识，二人对夏国政既往病史是明知的，其隐瞒夏国政病史投保，损害上诉人合法权益。夏国政辩称：1.富德人寿未尽到提示说明义务；2.富德人寿未提交有效证据证明夏国政之前患有××症。请求驳回上诉，维持原判。夏国政一审诉讼请求：富德人寿支付保险金100000元。一审法院认定事实：2016年3月24日，夏国政经由富德人寿的保险代理人夏瑜键（系夏国政之女）推荐，××保险”及“吉祥安康两全保险（分红型）”两份保险产品，第一份的被保险人系夏国政，第二份的被保险人系夏瑜键。××保险”，夏国政当天签订了《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》。夏国政于当日将第一年应缴纳保费转账交给富德人寿，至夏国政诉讼之日已连续缴纳两年的保费。双方之间保险合同中的保险单载明投保人与被保险人均为夏国政，基本保险金额100000元，核定后的保险费为2500元，保险期间10年，交费期间为10年，交费频率为年交，保险单生效日2016年3月25日。保险条款第七条第一款约定“1.若被保险人于本合同生效之日起一百八十天内（含一百八十天）或效力恢复起一百八十天内（含一百八十天）由本公司认可的医院（释义二）的专科医生（释义三）确诊首次患本合同定义的恶性肿瘤（释义四），本公司将按本合同实际交纳的保险费（释义五）给付恶性肿瘤保险金，本合同终止；2.若被保险人于本合同生效之日起一百八十天后或效力恢复起一百八十天内后由本公司认可的医院的专科医生确诊首次患本合同定义的恶性肿瘤，本公司将按本合同的基本保险金额给付恶性肿瘤保险金，本合同终止”。保险条款十二条“明确说明与如实告知”项下约定：“订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。对保险条款中免除本公司责任的条款，本公司在……该条款不产生效力。……，本公司就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或者提高保险费率的，本公司有权解除本合同。如果投保人故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。”另查明，在缔结保险合同过程中，2016年3月24日，夏国政在保险合同的附件《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》及《保单回执》上签字，但在《个人保险投保单（个人营销渠道）》中，有机打涉案保险合同编号、夏国政的身份信息及相关答卷内容，但无夏国政签字，夏国政亦否认富德人寿就此内容对其进行过提示和询问。一审法院认为，××保险”的保险合同均无异议，该合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。故投保人的告知义务应以保险人的询问范围及内容为限，富德人寿对于曾就有关事项是否已向夏国政进行了询问应承担举证责任。富德人寿对于已向下夏国政履行了询问和告知义务，虽然提交了夏国政签字确认的《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》及《保单回执》，但上述格式文书并没有具体列举询问的内容。《个人保险投保单》虽然具体列举了保险人向投保人询问且投保人必须回答的问题，但被告提交的该证据上并没有夏国政的签字。由此可见，富德人寿辩称在与夏国政签订保险合同时已经履行了向夏国政进行询问和告知义务缺少证据。富德人寿仅以夏国政签字确认的《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《保单回执》认定夏国政在签订保险合同时未履行如实告知义务缺乏证据。夏国政并未违反如实告知义务，富德人寿解除保险合同的行为无效。根据双方签订的保险合同的约定，夏国政的保险理赔条件已成就，富德人寿依约应当给付100000元恶性肿瘤保险金。判决：富德生命人寿保险股份有限公司商丘中心支公司于判决生效后十日内给付夏国政保险理赔款100000元。如未按判决确定的日期履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，由富德生命人寿保险股份有限公司商丘中心支公司负担。本院二审期间，双方当事人均未提交新证据。二审查明的事实除与一审认定的事实相一致外，另查明：夏国政退休前系保险业从业人员。本院认为，在人身保险中,被保险人的既往病史直接影响到其投保时保险人测定、评估承保风险并决定是否承保,亦影响到保险人的保险费率的确定。夏国政作为投保人,在保险人向其提问的“被保险人是否五年内做过超声CT等检查”、是否患有“肿瘤”（包括任何良性、恶性或尚未定性的肿瘤）“糖尿病”等疾病，均作了否定回答。根据夏国政提交其个人病例，其在投保前五年内具有上述病史。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。”《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定：“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任”。本案《个人保险投保单》虽没有夏国政签名，但根据夏国政签字确认的《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》、《保单回执》及回访录音，夏国政均表示看过投保提示、产品说明书，对两份保险保什么、不保什么均了解。夏国政曾系保险从业人员，较之普通公民具备更高的保险知识，对其在相关确认书中的签名认可及回访录音中的陈述可能造成的保险后果应是明知的，故富德人寿对其告知义务已尽到举证责任。夏国政投保时隐瞒既往病史，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，富德人寿有权解除保险合同。综上所述，富德人寿的上诉请求成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、撤销河南省永城市人民法院（2018）豫1481民初3848号民事判决；二、驳回夏国政对富德生命人寿保险股份有限公司商丘中心支公司的诉讼请求。一审案件受理费2300元，二审案件受理费2300元，均由夏国政负担。本判决为终审判决。审判长  许玉霞审判员  许秀敏审判员  周永辉二〇一九年八月六日法官助理孙昊培书记员鹿国旗