江苏省盐城市亭湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0902民初3943号原告：中银消费金融有限公司，统一社会信用代码913100005574007652，住所地上海市浦东新区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：孙森林、薛兴源，江苏知本律师事务所律师。被告：钱加龙，男，1981年8月23日生，住射阳县。被告：周志莲（系被告钱加龙之妻），女，1980年3月3日生，住址。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）诉被告钱加龙、周志莲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月27日受理后，依法适用简易程序由审判员王颖独任审判，于同年7月26日公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人薛兴源到庭参加诉讼，被告钱加龙、周志莲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、两被告归还贷款本金余额人民币112279.25元并承担自2019年4月13日起至实际履行之日止以112279.25元为基数按月息2%计算的利息、滞纳费；2、两被告支付原告因本次诉讼支出的律师费人民币2245元；3、原告对抵押物拍卖、变卖的价款在抵押权范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费由两被告承担。事实和理由如下：2016年12月23日，原、被告签订了新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约一份，约定我公司向被告提供贷款15万元，被告以其所有的房屋为借款提供抵押担保，该合约还约定了利息、滞纳金的支付标准及违约责任的承担等。后我公司按约向被告发放了贷款。被告取得贷款后，未按期归还，原告多次催收未果故诉至法院。被告钱加龙、周志莲均未答辩。经审理查明，2016年12月23日，中银金融公司（甲方、贷款人、抵押权人）与钱加龙（乙方、借款人）、周志莲（丙方、抵押人、抵押房产共有人）签订一份新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约，约定：1、借款金额15万元，借款期限60个月，预计从2016年12月20日至2021年12月19日止。如实际放款日与本合同约定不一致，则借款期限的起算日以实际放款日为准；2、抵押担保：抵押人（乙方、丙方）愿意以其有权处分的射阳县县城黄海北路8号振阳公寓20号楼202室房产为本合约作担保，抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕止，抵押担保范围为本合约项下消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）；3、贷款用途装修；4、利率和费用：乙方申请信用贷款时，甲方有权根据乙方信用评估结果确定贷款利率水平。贷款执行固定月利率1.3%。甲方有权针对乙方发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高乙方的利率水平；甲方有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、合同制作与保管费等；5、共同还款人：丙方承诺其自愿作为乙方的共同还款人，与乙方共同偿还本合约项下的消费金融贷款。若乙方逾期偿还本合约项下的消费金融贷款和/或费用的，丙方承诺就本合约而产生的债务（包括消费金融贷款本金、利息、滞纳费、账户管理费、手续费以及甲方实现债权和抵押权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）承担共同还款责任。甲方在本合约项下对乙方采取的违约措施，均适用于丙方；6、违约责任：乙方未按期归还贷款本息，未按约定方式支取贷款或未按约定用途使用贷款即构成违约，甲方有权要求乙方限期纠正违约行为、提高贷款利率、宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款、终止或解除本合约、要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；7、贷款管理：本合约的终止或解除不影响甲、乙双方已经发生的债权债务关系，乙方仍须偿还甲方剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担甲方实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。乙方逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，乙方逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向甲方清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。在乙方贷款本息和费用清偿完毕的前提下，乙方账户将自动关户。后钱加龙、周志莲对被抵押的房屋办理了抵押登记手续。2016年12月24日，中银金融公司将15万元贷款发放至钱加龙指定的银行账户。钱加龙、周志莲取得贷款后未按期偿还本息，原告中银金融公司催要未果，遂诉至本院。另查明，借款时，被告钱加龙与周志莲系夫妻关系。中银金融公司委托江苏知本律师事务所追偿债权，并于2019年7月15日支付代理费2245元。本案在审理过程中，原告中银金融公司向本院申请，本院依法作出（2019）苏0902民初3943号民事裁定，查封被告钱加龙、周志莲所有的价值13万元的财产。上述事实，有《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》、《新易贷-乐享贷告客户书》、《新易贷-乐享贷消费金融贷款申请表》、结婚证、不动产登记证明、欠款明细、律师代理费发票以及当事人的陈述等证据在卷予以证实，本院经庭审质证后予以认定。本院认为，原告中银金融公司与被告钱加龙、周志莲自愿签订的《新易贷-乐享贷消费金融贷款抵押申请和使用合约》不违反法律、法规的强制性规定，对双方均具有约束力，双方理应按照合同约定的内容履行各自的义务。现被告钱加龙、周志莲未能还款已构成违约，故原告有权要求被告偿还贷款本金。关于利息和违约金的承担问题，现原告主张从2019年4月13日起至实际履行之日止对利息和违约金之和按月利率2%计算不违背法律规定，本院予以支持。关于律师代理费的承担问题，双方在合同中约定借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括律师代理费等费用，故被告应当承担该费用。关于优先受偿权问题，因被告钱加龙、周志莲用其房屋为其借款提供抵押担保，故原告中银金融公司对该抵押房产变卖或拍卖的价款在抵押登记的担保债权范围内享有优先受偿权。综上，原告的诉请于法有据，本院予以支持。据此，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条之规定，《中国人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告钱加龙、周志莲应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金112279.25元，并承担自2019年4月13日起至实际还款之日止按照年利率24%计算的利息和违约金之和。二、被告钱加龙、周志莲应于本判决生效之日起十日内共同向原告中银消费金融有限公司支付因本次诉讼支出的律师代理费2245元。三、原告中银消费金融有限公司对被告钱加龙、周志莲所有的位于射阳县房产房屋拍卖、变卖的价款在抵押登记的担保债权范围内用于实现本判决第一、二项所确定的债权享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取1295元、财产保全申请费1170元，合计2465元，由被告钱加龙、周志莲共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该法院预交上诉案件受理费。审判员  王颖二〇一九年八月十二日书记员  刘荟附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。