重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初10349号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，住所地重庆市渝中区重庆村55号附1号，统一社会信用代码915001037842272027。负责人：张建伦，该支行行长。委托诉讼代理人：杨洪兵，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘健，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：夏晋，男，1982年7月1日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。被告：张萍，女，1985年12月13日出生，汉族，住四川省广元市。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）与被告夏晋、张萍金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了缺席审理。原告工商银行两路口支行的委托诉讼代理人杨洪兵，被告夏晋、张萍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行向本院起诉请求：1.判令被告夏晋、张萍立即偿还原告借款本金291613.27元及截止于2019年4月21日的利息11324.41元、罚息535.92元、复利361.68元，并支付自2019年4月22日起至实际付清贷款本息之日止的罚息、复利（其中，罚息以本金291613.27元为基数，复利以为偿还的利息11324.41元为基数，均按贷款执行利率上浮50%的标准计算）；2.确认原告对被告夏晋、张萍提供抵押的位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）折价、变卖、拍卖的价款优先受偿；3.本案诉讼费用由被告夏晋、张萍承担。事实和理由：2016年2月18日，原告工商银行两路口支行与被告夏晋、张萍签订《个人借款/担保合同》，约定原告向被告夏晋、张萍发放个人房屋抵押贷款360000元，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，罚息、复利利率标准为贷款执行利率基础上加收50%，约定还款方式为按月等额本息，共120月。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其它费用。夏晋、张萍以其购买的位于重庆市九龙坡区房屋为其贷款进行抵押担保，并办理了抵押登记。原告依约向被告发放贷款，但被告未能按时偿还贷款本息，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还贷款本息，并承担相应违约责任。被告夏晋辩称，贷款买房属实，2018年9月家里经济压力过大就没有偿还贷款了，2018年11月由银行工作人员上门，我们准备在2019年年初再进行还款。被告张萍辩称，我们电话号码有变动，也许银行也没有联系我们。银行邮寄的还款通知我们4月份才收到，我们的想法是将我们的欠款逐步偿还，但一次性还清压力太大。本院经审理查明的贷款事实如下：案涉合同订立的情况：2016年2月18日，工商银行两路口支行与夏晋、张萍签订《个人借款/担保合同》（编号B：[综合]字[重庆]行[两路口]支行[2016]年[2004]号）。贷款人：工商银行两路口支行。借款人：夏晋。共同还款人：张萍。贷款本金及用途：360000元，用于装修。贷款期限：10年（120个月），自贷款发放之日起至2026年3月18日止。约定还款方式：按月等额本息，共分120期偿还，还款日为每月15日。贷款执行利率：浮动利率，中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率上浮40%。罚息的约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；罚息利率按贷款执行利率加收50%确定。复利的约定：对借款人不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。抵押担保情况：夏晋以其名下位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）为本案借款提供抵押担保，并于2016年2月18日办理抵押登记；抵押担保的范围为借款人在《个人购房借款/担保合同》项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。放款情况：2016年3月18日，工商银行两路口支行向夏晋发放借款本金360000元，夏晋在借款凭证借款人处签名确认。宣布提前到期情况：若借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布《个人购房借款/担保合同》和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。夏晋、张萍偿还工商银行两路口支行借款本息30期后，从2018年10月5日后未再按时足额还款。工商银行两路口支行向夏晋、张萍邮寄了《贷款提前到期通知书》，双方在庭审中共同确认本案借款的到期日为2019年4月25日。欠款情况：经工商银行两路口支行和夏晋、张萍共同确认，截至2019年4月25日，夏晋、张萍尚欠工商银行两路口支行借款本金291613.27元、利息11324.41元、罚息556.17元、复利375.64元。另查明：夏晋与张萍于2009年3月2日登记结婚。本院认为，工商银行两路口支行与夏晋（借款人）、张萍（共同还款人）签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应依照合同约定履行各自的权利义务。工商银行两路口支行已按照合同约定向夏晋发放贷款，履行了合同约定的义务，夏晋未按约还款，已构成违约。工商银行两路口支行有权宣布本案借款提前到期，要求夏晋偿还借款本息、支付罚息，并承担相应的担保责任。张萍作为共同还款人，应当与夏晋共同承担还款责任。夏晋自愿以其名下的位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）提供抵押担保，并办理抵押登记，工商银行两路口支行对该抵押物享有有效的抵押权，有权对该抵押物享有优先受偿权。审理中已查明，截至2019年4月25日，夏晋、张萍尚欠工商银行两路口支行借款本金291613.27元、利息11324.41元、罚息556.17元、复利375.64元。按照合同约定，未按期偿还借款本金，工商银行两路口支行有权按贷款执行利率上浮50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，故工商银行两路口支行要求夏晋、张萍偿还借款本息及罚息、复利，有事实和法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告夏晋、张萍自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行借款本金291613.27元及截至2019年4月25日的利息11324.41元、罚息556.17元、复利375.64元，并支付从2019年4月26日起至借款本息付清之日止的罚息、复利（罚息以未偿还借款本金291613.27元为基数，复利以未偿还的利11324.41元为基数，均按中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮40%后的贷款利率再加收50%的标准计算）；在上述第一项债权范围内，原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行有权对被告夏晋名下的位于重庆市九龙坡区房屋（产权证号：XXX）以折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取计2958元，由被告夏晋、张萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  张 艳二〇一九年八月二十六日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕