广西壮族自治区防城港市防城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0603民初616号 原告：中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行，住所地：防城港市防城区防北路87号，统一社会信用代码：91450603901181638F。 法定代表人：曾芳，支行行长。 委托诉讼代理人：方创，广西海狮律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒙鹏宇，广西海狮律师事务所律师。 被告：肖明凤，女，1985年11月出生，汉族，住江苏省涟水县。 被告：田康，男，1982年2月出生，汉族，户籍地：防城港市防城区，现住防城港市防城区。 被告：防城港市亚细亚贸易有限责任公司，住所地：防城港市防城区防邕路（天益安置楼一楼），统一社会信用代码：91450603199370411U。 法定代表人：杨杰，执行董事。 原告中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行（以下简称“工行防城支行”）诉被告肖明凤、田康、防城港市亚细亚贸易有限责任公司（以下简称“亚细亚公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月4日、2018年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人方创，被告田康到庭参加诉讼，被告肖明凤、亚细亚公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本院缺席审理本案，现已审理终结。 原告工行防城支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2010）年（0405号）的《个人购房借款/担保合同》；2.判令被告肖明凤、田康偿还原告借款本金123661.16元及利息2839.14元（2839.14元的利息是从2018年7月28日起按贷款合同约定的利率计算至2019年2月26日止的利息，之后的利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清止）；3.判令肖明凤、田康支付原告律师代理费6192元；4.判令原告对被告肖明凤、田康提供的抵押房产享有抵押权并从处置抵押房产所得价款中有限受偿（他项权利证编号：D20110078号）；5.判令被告亚细亚公司对被告肖明凤、田康的上述债务承担连带清偿责任；6.本案的案件受理费由三被告承担。事实和理由：被告肖明凤和被告田康系夫妻关系。原告与被告肖明凤于2010年12月31日签订的《个人购房借款/担保合同》【合同编号A：（房信购）字（防城港分）行（防城）支行（2010）年（0405号）】，约定被告（借款人）肖明凤向原告（贷款人）申请抵押贷款26.3万元，借款期限为20年，自2010年11月21日至2036年11月21日；本次贷款还款方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率，即在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率基础上下浮15%确定，被告（借款人）未按照合同约定的日期偿还贷款的，原告（贷款人）有权在执行利率基础上加收50%计收罚息；被告（借款人）以其名下位于防城镇河西开发区“亚细亚·慧源”A幢二单元803房产作为本笔贷款抵押物，并于2010年10月31日在防城港市房产管理局办理了房产贷款抵押登记（抵押登记号：D20110078号），抵押权人为肖明凤、田康，抵押担保范围包括本合同项下的全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告（贷款人）实现债权的费用；在订立和履行本合同过程中，原告（贷款人）为实现债权而产生的律师费、拍卖费等费用由被告（借款人）承担；合同在履行过程中发生纠纷的，协商不成，应向贷款人所在地法院提起诉讼；开发商作为保证人，自愿对被告肖明凤的上述债务承担连带清偿责任；个人购房借款/担保合同还就双方的权利义务进行了其他约定。原告依约向被告履行了房款义务，将涉案款项汇至被告指定的银行账户。截止2019年2月26日，被告连续违约达7期，被告肖明凤累计拖欠原告贷款本金123661.16元及利息2839.14元，本息合计126500.30元。根据原告与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告的行为严重违约，为保障原告的合法权益，保障金融信贷资金安全，原告特向法院提出诉讼，请求依法判决如诉请。 被告肖明凤未到庭，庭前提交书面答辩状称，其与田康已于2014年3月25日在防城区民政局协议离婚，离婚协议里约定防城港市亚细亚A幢二单元xx号房归田康所有，房贷也由田康偿还，所以本人没有欠款违约，离婚协议防城区民政局有备案，请求法院驳回原告的诉讼请求。 被告田康辩称，房子是我和肖明凤结婚后于2010年11月4日买的，首付和房贷都是我付的，当时我在部队工作有能力偿还，于2011年开始还房贷还了六七年，转业后工作不顺利，于2018年7月开始就没有经济能力偿还贷款了。我同意解除与原告签订的借款合同，同意原告的第二、三、四项诉请，但目前没有能力偿还和支付。 被告亚细亚公司未作答辩。 本院经审理认定事实如下：被告肖明凤、田康于2010年6月12日登记结婚。2010年11月2日，被告肖明凤、田康作为买受人与被告亚细亚公司作为出卖人签订了一份《商品房买卖合同》，合同约定：被告肖明凤、田康购买被告亚细亚公司开发的防城港市防城区河西开发区“亚细亚·慧源”A号楼二单元xx号房（以下简称涉案房屋），该商品房总金额为274733元，其中首付82733元，剩余192000元由买受人向银行申请按揭贷款。 2010年12月31日，被告肖明凤和田康作为借款人与原告工行防城支行作为贷款人以及被告亚细亚公司作为保证人签订了一份《个人购房借款/担保合同》(编号A:〔房信购〕字〔防城港分〕行〔防城〕支行〔2010〕年〔0405〕号)，合同约定：借款人向贷款人申请个人一手房购置贷款192000元，用于购买涉案房屋，贷款期限为15年。合同第四条、第四十二条及第四十三条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮11%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按以下处理方式：贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计算；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。合同第九条及第五十一条罚息，约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按上述贷款利率基础上加收50%确定。合同第十条及第五十三条保证担保，约定保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。合同第十四条违约及违约责任，约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除本合同，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。合同第十七条费用，约定贷款人因实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。合同还约定被告肖明凤和田康以涉案房屋作为抵押物向贷款人提供抵押担保。2011年1月19日，涉案房屋在防城港市房产管理局办理了《预购商品房贷款抵押登记证明》（编号：D20110078），抵押权人为工行防城支行，抵押人为被告肖明凤、田康。涉案房屋至今未办理不动产权属证书及正式抵押登记手续。 上述借款合同签订后，原告工行防城支行依约发放贷款，被告田康亦按时偿还部分贷款本息。但自2018年7月28日开始，被告肖明凤、田康便不再按时偿还贷款本息，截止2019年2月26日已连续拖欠7期本息合计126500.3元，其中本金123661.16元，利息2839.14元。 另查，被告肖明凤、田康于2014年3月25日签订一份《离婚协议书》，约定涉案房屋所有权归被告田康所有，房屋贷款自离婚后由田康偿还。 本院认为，原告工行防城支行与被告肖明凤、田康、亚细亚公司签订的《个人购房借款/担保合同》是当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按合同约定全面履行各自义务。工行防城支行已按合同约定发放了贷款，而被告肖明凤、田康除履行部分还款义务外，未能再按约还款付息，已构成违约，原告请求解除双方签订的《个人购房借款/担保合同》，由被告肖明凤、田康偿还尚欠的借款本金123661.16元及利息2839.14元（利息暂计至2019年2月26日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款清偿之日止），于法有据，本院依法予以支持。被告肖明凤辩称，其与田康已离婚，离婚协议约定涉案房屋所有权归被告田康所有，房屋贷款由田康偿还，因此要求驳回原告对被告肖明凤的诉讼请求。本院认为，涉案房屋为被告肖明凤、田康在婚姻关系存续期间作为买受人共同购买，两人作为借款人均在《个人购房借款/担保合同》上签字共同向原告借款，故上述尚欠的借款本息属于被告肖明凤、田康的共同债务，应由被告肖明凤、田康共同偿还。因此，对被告肖明凤的上述抗辩意见，本院不予采纳。 关于原告要求被告肖明凤及田康支付律师代理费6192的问题，本院认为，原告仅提供了《委托代理合同》和《收据》，未能提供正式发票等证据，不足以证明该笔费用的实际产生，因此本院对该项诉请不予支持。 关于原告请求对涉案房屋享有抵押权并从处置该房产所得价款中优先受偿的问题。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”及第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的,应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”现涉案房屋仅办理了抵押预告登记，至今未办理抵押登记，原告对涉案房屋的抵押权并未设立。因此，原告主张对涉案房屋享有抵押权并优先受偿,缺乏事实和法律依据，本院不予支持。 关于原告请求被告亚细亚公司对被告肖明凤、田康上述债务承担连带清偿责任的问题。根据《个人购房借款/担保合同》第十条及第五十三条约定，保证人提供阶段性连带责任保证，保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书条件的，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。现涉案房屋至今未办理正式抵押登记手续，根据合同约定被告亚细亚公司应对被告肖明凤、田康的上述债务承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条、第二百零五条、第二百零六条、二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用》第九十条的规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行与被告肖明凤、田康、防城港市亚细亚贸易有限责任公司于2010年12月31日签订的《个人购房借款/担保合同》(编号A:〔房信购〕字〔防城港分〕行〔防城〕支行〔2010〕年〔0405〕号)； 二、被告肖明凤、田康向原告中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行偿还尚欠的借款本金123661.16元及利息2839.14元（利息暂计至2019年2月26日止，之后利息、罚息按贷款合同约定另计至本案贷款偿清之日止）； 三、被告防城港市亚细亚贸易有限责任公司对上述债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司防城港市防城支行的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2953.8元，减半收取计1476.9元，由被告肖明凤、田康、防城港市亚细亚贸易有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于防城港市中级人民法院。 审 判 员 陈飞凤 二〇一九年八月二十二日 法官助理 胡兆雯 书 记 员 唐佳纯 温馨提示 如提起上诉，请在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费2953.8元。汇款账户名称：广西壮族自治区防城港市中级人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行防城港分行营业室，账号：20×××13。逾期不交也不提出缓交申请的，防城港市中级人民法院则按自动撤回上诉处理。