山东省青岛市市南区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁0202民初1049号 原告：平安银行股份有限公司青岛福州南路支行，住所地青岛市市南区福州南路37号。 负责人：程晓华，职务行长。 委托诉讼代理人：王廷廷，山东慧勤律师事务所律师。 被告：樊庆敏，男，1985年4月3日出生，汉族，住青岛市城阳区。 原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行（以下简称“平安银行福州南路支行”）诉被告樊庆敏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王廷廷到庭参加诉讼，被告樊庆敏经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告平安银行福州南路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊庆敏偿还原告剩余贷款本金214447.92元；2、判令被告樊庆敏支付截至2018年4月8日的拖欠利息12369.82元、利息复利458.8元、本金罚息906.82元，并支付自2018年4月9日起至全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金214447.92元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息12369.82元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利；3、判令如被告樊庆敏不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其名下车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为100314033141204PT的捷豹XF小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；4、本案的诉讼费用由被告樊庆敏承担。事实与理由：原告与被告樊庆敏于2017年3月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为26.88万元；贷款期限为36个月，自2017年3月7日起至2020年3月7日止；贷款年利率为18％，为固定利率；贷款用于支付货款；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告樊庆敏同意将其名下车牌号为鲁Ｂ×××××，发动机号为100314033141204PT的捷豹XF小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年1月8日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。为维护原告自身合法利益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 在庭审过程中，原告平安银行福州南路支行以《个人担保贷款合同》约定的利息、罚息、复利的计算标准总额超过综合年利率24%为由，将诉讼请求第2项变更为“判令被告樊庆敏偿还自2018年1月7日（逾期之日）起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息，按照综合年利率24%计算。” 被告樊庆敏未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对原告提交的证据进行了审查，因被告樊庆敏未到庭应诉，视为其放弃举证质证的权利，本院对原告提交的证据予以确认并附卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 一、2017年3月6日，原告平安银行福州南路支行与被告樊庆敏通过数字签名设备签订编号为平银青岛个担贷字第BC2017030600002686号《个人担保贷款合同》，合同约定见下表： 合同要素 合同内容 贷款金额 268800元 贷款期限 36个月，自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以借款借据或个人贷款出账凭证为准，即自2017年3月7日起至2020年3月7日止。 贷款利率 贷款利率以贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%确定，月利率为15‰;贷款利率调整方式为固定利率。 贷款发放 贷款分一次向被告樊庆敏发放。 还款方式 按月等额还款。被告樊庆敏每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日。当月没有同日的，还本付息日为当月末日。 罚息 贷款到期或提前到期，被告樊庆敏未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。 违约责任 若被告樊庆敏违反本合同规定的其应履行的任何义务，或被告明确表示或以自己的行为表明不履行其在本合同项下的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。 费用 被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担。 担保方式 抵押 抵押物 樊庆敏名下捷豹XF-2.0T-A/MT豪华版汽车。 抵押担保范围 本合同项下约定的被告樊庆敏所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权费用及保管和维护抵押物所产生的费用，利息及罚息按本合同的约定计算。 二、2017年3月7日，原告平安银行福州南路支行与被告樊庆敏就樊庆敏名下车牌号为鲁Ｂ×××××、发动机号为100314033141204PT的捷豹XF-2.0T-A/MT豪华版汽车办理了抵押权登记手续，抵押权人登记为原告。 三、2017年3月7日，原告平安银行福州南路支行委托平安银行股份有限公司上海延东支行（已于2019年1月30日更名为平安银行股份有限公司上海瑞虹支行）通过“汽车融资发放过渡户”账户向被告樊庆敏账户发放贷款本金268800元。 四、被告樊庆敏自2018年1月7日开始逾期还款。根据原告银行结算系统显示，截至2018年4月7日，被告樊庆敏尚欠原告剩余借款本金214447.92元以及利息、复利、罚息。 本院认为，原告平安银行福州南路支行与被告樊庆敏签订的《个人担保贷款合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律法规的规定，合法有效。原、被告双方均应按照合同的约定，完全、及时的履行合同义务。原告平安银行福州南路支行依合同约定向被告樊庆敏发放了贷款，履行了自己的合同义务，而被告樊庆敏未按合同约定履行还款义务，已构成违约,故原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，被告樊庆敏应按照合同约定向原告偿还剩余贷款本金并承担相应违约责任。因原、被告双方签订的《个人担保贷款合同》约定的利息、复利、罚息计算标准总额超出年利率24%，依据法律规定，对于总计超过年利率24%的部分不予支持，鉴于原告已经当庭降低了诉讼请求中关于利息、复利、罚息计算标准，不加重被告负担，本院予以采纳。现原告要求被告立即偿还剩余贷款本金，并支付自2018年1月7日（逾期之日）起至实际清偿之日止的利息、复利、罚息，按照综合年利率24%计算的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 被告樊庆敏自愿以其名下车牌号为车牌号为鲁Ｂ×××××、发动机号为100314033141204PT的捷豹XF-2.0T-A/MT豪华版汽车提供抵押担保并办理了抵押登记手续，因此，该抵押权合法有效，故原告请求判令其对抵押车辆折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的主张合法有据，本院予以支持。 综上，被告樊庆敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，依法可缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国电子签名法》第十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告樊庆敏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行偿还剩余借款本金214447.92元; 二、被告樊庆敏于本判决生效后十日内向原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行偿还借款利息、复利、罚息（以未还本金为基数，自2018年1月7日起至实际清偿之日止，按照综合年利率24%计算）； 三、被告樊庆敏不履行上述给付金钱义务时，原告平安银行股份有限公司青岛福州南路支行有权就樊庆敏名下车牌号为车牌号为鲁Ｂ×××××、发动机号为100314033141204PT的捷豹XF-2.0T-A/MT豪华版汽车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告樊庆敏继续清偿。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4723元、公告费750元，由被告樊庆敏负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审 判 长  高芃芃 审 判 员  王 静 人民陪审员  李和平 二〇一九年八月十二日 法官 助理  傅琳琳 书 记 员  姜晓慧