太原市万柏林区人民法院民事判决书（2019）晋0109民初1258号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行，住所地山西省太原市新建南路1号中铁三局大厦6-8层。负责人：雷文平，行长。委托诉讼代理人：张强，住太原市迎泽区。被告：吴亚送，住太原市。被告：王梅金，住太原市。被告：赵建新，住福建省莆田市。被告：赵美连，住福建省莆田市。被告：郑国庆，住太原市。委托诉讼代理人：项琰，山西晋然岭律师事务所律师。被告：田红仔，住太原市。委托诉讼代理人：原睿泽，山西晋然岭律师事务所律师。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行与被告吴亚送、王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行委托诉讼代理人张强，被告郑国庆委托诉讼代理人项琰，被告田红仔委托诉讼代理人原睿泽到庭参加诉讼，被告赵建新、赵美连、吴亚送、王梅金经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴亚送偿还原告借款本金200000元、利息2396.71元、罚息36050元（利息、罚息暂计至2018年5月27日，应按合同约定利率计至实际付清日），以上共计238446.71元；2.判令被告王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔对被告吴亚送所负债务承担连带清偿责任；3.本案受理费、保全费等诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2016年12月19日，原告与被告吴亚送签订了《小额贷款额度借款合同》，约定本合同项下授信额度为人民币贰拾万元整，单笔支用借款最长期限为12个月。同日，原告与被告吴亚送签订小额贷款额度借款支用审批单，约定向被告吴亚送提供借款人民币200000元，贷款利率为14.58%，实际放款日与到期日以借款借据为准，还款方式为按月结息到期一次还本。若被告吴亚送未依约按期还款，构成违约，原告有权要求被告吴亚送赔偿全部损失，包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金。原告为实现债权产生的律师费、保全费、诉法费等由被告吴亚送承担。2015年1月20日，原告与六被告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告吴亚送、赵建新、郑国庆自愿成立联保小组，从2015年1月20日至2017年1月20日止，单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元、联保小组合计贷款本金余额不超过600000元，保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费等费用。被告王梅金、赵美连、田红仔作为联保小组成员的配偶在联保协议签字确认，对该联保小组成员在协议项下的义务承担共同还款责任。2016年12月19日，原告依约向被告吴亚送发放了借款人民币200000元，借款期限自2016年12月19日至2017年12月19日，年利率14.58%，借款用途为进购木材，还款方式为按月付息到期一次性还本。被告吴亚送确认收到该笔借款后向原告出具了相应金额借据。被告逾期未偿还本息，严重违约，经原告指出后未能纠正。原告为维护合法权益，避免损失进一步扩大，诉至法院，请求依法判如所请。被告郑国庆辩称，原告提供的《小额贷款联保协议书》中约定的借款期限为2015年1月22日起至2017年1月22日止，因此保证期间应从2017年1月23日起算两年，保证期间内原告未向被告主张过权利，原告于2019年4月2日起诉，因此保证责任应该免除。被告只认可被告吴亚送在2015年1月22日至2016年1月22日期间的贷款，该笔贷款借款人已如约归还原告，债权债务已经消灭，被告对原告诉请的贷款并不知情，也未作出过担保承诺。原告主张的罚息并无法律依据，亦无合同约定，不应当计算。综上，请求驳回原告对被告的诉讼请求。被告田红仔辩称，原告提供的《小额贷款联保协议书》中约定的借款期限为2015年1月22日起至2017年1月22日止，因此保证期间应从2017年1月23日起算两年，保证期间内原告未向被告主张过权利，原告于2019年4月2日起诉，因此保证责任应该免除。被告只认可被告吴亚送在2015年1月22日至2016年1月22日期间的贷款，该笔贷款借款人已如约归还原告，债权债务已经消灭，被告对原告诉请的贷款并不知情，也未作出过担保承诺。原告主张的罚息并无法律依据，亦无合同约定，不应当计算。综上，请求驳回原告对被告的诉讼请求。被告赵建新、赵美连、吴亚送、王梅金未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月22日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行作为甲方与被告吴亚送与其配偶被告王梅金、被告郑国庆与其配偶被告田红仔、被告赵建新与其配偶被告赵美连作为乙方，签订了《小额贷款联保协议书》，协议约定：“乙方成员自愿遵循‘自愿组合、诚实守信、风险共担’的原则，成立联保小组。推选吴亚送为联保小组牵头人。联保小组牵头人作为小组联系人，负责配合甲方进行贷前调查，督促小组成员按时还款、配合甲方进行贷款逾期催收等。从2015年1月22日起至2017年1月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款币200000元（大写：贰拾万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币600000元（大写：陆拾万元整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证，任一联保小组成员在本协议第二条约定的期间和限额内向甲方借款均由联保小组的所有成员提供连带责任保证，本协议第二条约定的联保小组合计贷款本金余额限额为本协议所担保主债权的最高本金余额。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方本协议项下的义务承担共同还款责任。”被告吴亚送与其配偶被告王梅金，被告郑国庆与其配偶被告田红仔，被告赵建新与其配偶赵美连均在该协议书签字。2016年12月19日，原告作为甲方与被告吴亚送及共同借款人乙方配偶被告王梅金作为乙方签订《小额贷款借款合同》一份，合同约定：“甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为200000元，贷款期限为12个月，自实际放款日起算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。贷款利率为年利率14.58%。本合同项下的担保措施包括自然人保证。乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。若贷款展期或延期后逾期的，从逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罚息。”2016年12月19日，被告吴亚送向原告出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份，载明：“借款人姓名为吴亚送，放款账号×××，借款金额200000元，借款期限12个月（从2016年12月19日到2017年12月19日），年利率14.58%，借款用途采购木材，还款方式按月结息到期一次性还本。”同日，原告通过中国邮政储蓄银行有限责任公司太原万柏林支行向被告吴亚送发放贷款200000元。截止2018年5月27日被告吴亚送仍有借款本金200000元、利息2396.71元、罚息36050元，共计238446.71元未归还原告，故原告诉至本院请求解决。本院认为，本案涉及的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》均是各方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。各方当事人应按合同约定履行合同内容，原告已向被告吴亚送发放贷款，现被告吴亚送未依约偿还原告借款、支付利息及罚息形成本案纠纷，被告吴亚送应承担相应的责任，故本院对原告要求被告吴亚送偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求予以支持。被告王梅金，被告郑国庆与其配偶被告田红仔，被告赵建新与其配偶被告赵美连与原告在《小额贷款联保协议书》中约定对被告吴亚送从2015年1月22日起至2017年1月22日止向原告的任一借款本金、利息、罚息等承担连带责任保证，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。本案中，被告吴亚送的借款日期为2016年12月19日，保证期间截止日期根据合同约定应为2019年12月19日。现原告在保证期间内提起诉讼要求被告王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔承担连带保证责任符合法律规定，故本院对原告要求被告王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持，对被告郑国庆、田红仔的答辩意见不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴亚送于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司太原市分行借款本金200000元及截止2018年5月27日的利息2396.71元、罚息36050元，共计238446.71元，并按借款合同约定的利率支付从2018年5月28日起至本判决限定履行之日止的利息、罚息；二、被告王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔对上述款项承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4876元，由被告吴亚送、王梅金、赵建新、赵美连、郑国庆、田红仔负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审 判 长 裴毅超人民陪审员 李 珊人民陪审员 银金明 二○一九年八月十九日书 记 员 赵瑞明