福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初6467号 原告：平安银行股份有限公司漳州分行，营业场所福建省漳州市芗城区南昌路延伸东段丽园广场11幢D01、B301、B401号，统一社会信用代码：91350600058437408T。 负责人：陈国旺，行长。 委托诉讼代理人：黄宝英，福建大易律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林雪卿，福建大易律师事务所实习律师。 被告：黄秋凤，女，1984年11月1日出生，汉族，住福建省龙海市。 委托诉讼代理人：张金娥，系漳州市芗城区金辉法律服务所法律工作者。 被告：蔡贵兴，男，1984年10月3日出生，汉族，住福建省龙海市。 原告平安银行股份有限公司漳州分行（以下简称平安银行漳州分行）与被告黄秋凤、被告蔡贵兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原、被告均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安银行漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令黄秋凤、蔡贵兴共同偿还贷款本金人民币101533.96元，支付截止至2019年6月3日的利息91497.84元、复利40600.53元，并自2019年6月4日起至实际还清借款之日止按合同约定继续计付利息、复利；2、本案律师费1500元、受理费由黄秋凤、蔡贵兴承担。事实与理由：2014年5月20日，黄秋凤与平安银行漳州分行签订《个人信用贷款合同》，约定黄秋凤向平安银行漳州分行申请贷款22.5万元，贷款用途为购买家私电器，贷款月利率1.69%，贷款期限36个月，自2014年5月20日至2017年5月20日，还款方式为按月等额还本付息，并就违约事件、违约责任及逾期责任、管辖法院等作出约定。2014年5月20日，平安银行漳州分行向黄秋凤发放贷款22.5万元。黄秋凤自2016年4月20日起至今未按约定还清贷款，构成违约。截止2019年6月3日止，黄秋凤尚欠贷款本金101533.96元及利息91497.84元、复利40600.53元。同时，黄秋凤还应承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。黄秋凤该贷款系用于家庭共同生活，贷款发生于其与蔡贵兴婚姻关系存续期间，故蔡贵兴应共同偿还本案债务。 黄秋凤辩称，1、2014年5月20日，蔡贵兴与蔡昭容将黄秋凤带到平安银行办理贷款合同手续，提交结婚证等相关材料、办理银行卡，在蔡贵兴、蔡昭容都在场的情况下，黄秋凤签署了银行提供的一叠材料，之后贷款的领取及每月的还款黄秋凤均未参与。2015年3月6日黄秋凤与蔡贵兴协议离婚，约定债权债务由蔡贵兴享有和承担。2015年3月6日至2016年3月20日止13个月的银行还贷一事仍系由蔡贵兴承担，直到2016年3月后蔡贵兴得知黄秋凤与他人相恋后大发脾气，停止向平安银行还款。2.请求法院驳回原告关于利息、复利及其它费用的诉求。贷款执行固定月利率1.69%，原告关于复利的主张违反法律规定。 蔡贵兴辩称，本案贷款情况属实，其愿意共同清偿本案债务，但原告主张的利息、复利确实过高，希望能够降低。 平安银行漳州分行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：个人信用贷款合同、黄秋凤身份证复印件、个人贷款出账凭证、特种转账借方传票、付款授权书、个人贷款业务客户还款清单、委托代理清收协议、律师费发票、照片、所有人为黄秋凤的机动车行驶证复印件、购销合同、黄秋凤与蔡贵兴结婚证复印件、龙海市颜厝镇上溪村委会证明、集体土地建设用地使用证复印件。黄秋凤提供以下证据：黄秋凤与蔡贵兴离婚证、离婚协议。上述证据经庭审举证、质证，当事人对真实性均无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 1、2014年5月20日，黄秋凤与平安银行漳州分行签署一份编号为平银（漳州）个信贷字（2014）第RL20140520000449号《个人信用贷款合同》，约定（摘要）：（1）贷款金额22.5万元，贷款用途用于购买家私电器，贷款期限36个月，贷款执行固定月利率1.69%，还款方式为按月等额还本付息法；（2）黄秋凤拖欠本金或利息、费用构成违约。黄秋凤任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；（3）黄秋凤承担平安银行漳州分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。 2、黄秋凤签署一份落款日期为2014年4月25日的《付款授权书》，载明（摘要）：平安银行漳州分行依其指示将22.5万元贷款金额支付至指定账户（户名：陈小丽，账号：62×××75）当日，即已完全履行了合同项下的贷款义务。2014年5月20日，平安银行漳州分行向陈小丽账户发放贷款本金22.5万元，依据平安银行漳州分行出具的个人贷款出账凭证记载，贷款月利率1.69%，还款方式为等额还款，到期日为2017年5月20日。 3、根据平安银行漳州分行出具的个人贷款业务客户还款清单显示，黄秋凤自2016年4月20日起未按约定还款，截至2019年6月3日，黄秋凤总共拖欠平安银行漳州分行贷款本金101533.96元。2019年6月19日，平安银行漳州分行因此诉至法院，并因提起本案诉讼支出律师代理费1500元。 本院认为，平安银行漳州分行与黄秋凤签订的《个人信用额度贷款合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立，但合同约定的利息、罚息及复利过高，其计付标准合计不得超过月利率2%；超过部分不合法，不受法律保护，除此之外的合同关系依法有效，受法律保护。黄秋凤自2016年4月20日起未按约定还款，已构成违约，现借款期限已于2017年5月20日届满，黄秋凤应当偿还尚欠贷款本金101533.96元，并应依照合同约定从逾期之日起至还款之日止按合同约定计付利息、复利，但合计金额不得超过按照年利率24%计付的金额。此外，黄秋凤还应依约赔偿平安银行漳州分行因本案诉讼支出的律师代理费1500元。本案借款发生于黄秋凤与蔡贵兴婚姻关系存续期间，系用于购买家私电器等，蔡贵兴亦事后追认愿意共同清偿本案债务，故本案债务应当认定为夫妻共同债务。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告黄秋凤、蔡贵兴应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司漳州分行贷款本金101533.96元，并从2016年4月20日起至实际还清款项之日止按合同约定计付利息、复利（但两者合计金额不得超过按年利率24%计算的利息）； 二、被告黄秋凤、蔡贵兴应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告平安银行股份有限公司漳州分行律师代理费1500元； 三、驳回原告平安银行股份有限公司漳州分行的其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费4826.98元，减半收取计2413.49元，由被告黄秋凤、蔡贵兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审判员      二〇一九年八月二十七日 书记员  陈少华 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。