襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初1457号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：雷海霞、徐家军，湖北联帮律师事务所律师。特别授权代理。被告：王磊，男，1973年11月26日出生，汉族，住襄阳市樊城区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安财保)诉被告王磊保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案受理后，依法适用普通程序审理，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告平安财保的委托诉讼代理人雷海霞到庭参加诉讼，被告王磊经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财保向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告向原告支付理赔款共计人民币31072.55元（包括本金30266.25元、利息737.74元、罚息68.56元）；2、请求判决被告向原告支付逾期保费共计人民币2598.9元；3、请求判决被告以33671.45元为基数，自2016年4月18日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金，暂计至2019年1月30日34243.86元；4、本案的律师费用和诉讼费用（包含公告费及保全费）由被告承担。事实和理由：2015年1月29日，被告与汉口银行股份有限公司汉正街支行签署贷款合同，向银行贷款42000元人民币。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》。银行按照贷款合同约定向被告发放共计42000元人民币的贷款，但自2016年1月29日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2016年4月18日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计31072.55元人民币，银行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截止2019年1月30日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计34243.86元。为维护原告合法权益，原告诉至法院。原告平安财保为支持自己的诉讼请求提交如下证据：证据一、个人贷款合同（无担保条款）、借据，证明贷款事实；证据二、平安个人消费信贷保证保险保险单一张，证明双方签署保证保险合同的事实，合同条款特别约定第三条，约定了违约责任的承担及违约金的计算方式；第五条约定了未付保费的含义；证据三、王磊代偿债务确认书，证明原告代偿的事实；证据四、加盖保险公司公章自制保费、还款清单，证明代偿金额及欠付保费的事实。被告王磊未提交答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，2015年1月27日，王磊作为投保人在平安财保处投保《平安个人贷款保证保险》，平安财保向王磊出具平安个人贷款保证保险保单，保险单号为10994052600001877164，该保单被保险人信息为汉口银行股份有限公司汉正街支行。每月应交纳保费为714元。保单的特别约定：2、投保人委托保险人从指定的帐户中扣除每月应缴纳保险费；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费……，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费+当期应缴纳保费*当期实际承保天数/30。2015年1月29日，王磊与汉口银行股份有限公司汉正街支行签订《人个小额保证保险贷款借款合同》，双方约定，王磊向该银行贷款42000元，贷款期限36个月。贷款利率约定，本合同的贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，本合同项下贷款实际执行的贷款利率在该基准利率的基础上上浮40%，据此确认执行的年利率为8.40000%。罚息利率约定，借款人未按本合同约定日期偿还的本金，贷款人有权按日计收罚息，罚息利率在本合同第4.1.1项约定的贷款利率基础上加收50%，对借款人不能按时支付的利息，贷款人有权按罚息利率计收复利。同日，该银行向王磊发放贷款42000元。贷款借据中注明：年利率8.40000%。合同签订后，王磊自2016年1月29日后未再履行还款义务，亦未支付保险费。2016年4月18日，平安财保向汉口银行股份有限公司汉正街支行支付代偿款31072.55元。2016年4月19日，该银行向平安财保出具《代偿债务确认书》：致中国平安财产保险股份有限公司贵公司个人消费信贷保证保险NO.10994052600001877164保单项下的代偿款（人民币）（大写）叁万壹仟零柒拾贰元伍角伍分（小写）31072.55元已于2016年4月18日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。被保险人汉口银行股份有限公司汉正街支行（印章）2016年4月19日。本院认为，被告王磊在原告平安财保投保，原告平安财保向被告王磊出具《平安个人贷款保证保险保险单》，双方保证保险合同关系成立，合同生效后，双方应按合同约定全面履行义务。被告王磊取得银行贷款后，未按期偿还贷款，致原告平安财保承担了保证责任，向被保险人（银行）支付了理赔款，原告平安财保要求被告王磊支付代偿理赔款，符合双方的合同约定，本院予以支持；原告平安财保要求被告王磊支付未付保费，根据合同约定，原告平安财保每月从指定帐户扣除保险费，原告在本次诉讼中未提交证据证实从指定帐户扣划保险费的事实，故其主张被告王磊欠缴保险费的事实，无证据证实，本院不予支持。原告平安财保要求被告王磊支付违约金，本院参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条的规定“出借人与贷款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”认为，原、被告双方就违约金的约定不符合相关法律规定，本院以年利率24%予以支持违约金请求，超出的部分，本院不予支持；原告平安财保要求被告王磊支付律师代理费，不是本纠纷必然产生的费用，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王磊于本判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款人民币31072.55元元；二、被告王磊应自2016年4月19日起以31072.55元为基数，按年利率24%为标准向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，直至清偿之日止；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1523元，保全费920元、公告费260元，合计2703元，由被告王磊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审 判 长  匡雅颖人民陪审员  王玉敏人民陪审员  寇玉梅二〇一九年八月十四日书 记 员  黄贝尔