广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初21180号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸，执行董事。委托诉讼代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：蒋与丽，女，汉族，1987年12月15日出生，住址湖北省团风县，上列原告诉被告借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《借款合同》（编号：JR-201706-015-01）；2、被告支付原告借款本金177777.76元至还清之日止的利息、罚息（利息自2017年10月12日至2017年11月11日为1760元，2017年11月12日之后的利息、罚息以本金177777.76元为基数，按年利率24%计算，自2017年11月12日暂计至2017年12月18日为4325.11元），以上暂合计183862.87元；3、被告支付原告律师费5000元、担保费1000元；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告签订了《借款合同》，约定原告向被告提供借款200000元。原告放款后，被告未如期还款。被告在举证期内未提交书面答辩状或证据，开庭时缺席。经审理查明，2017年6月12日，被告（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款合同》（合同编号：JR-201706-015-01），约定借款本金为20万元，借款期限36期，自2017年6月12日起至2020年6月11日止，借款起始日以实际的银行转账凭证为准；利率为0.88%/月，每月按30天计；每月还款日为12日，还款方式为本息摊还、等额月供；乙方为甲方提供借款服务，甲方应向乙方支付总借款本金的4%即8000元的服务费用，乙方在放款时一次性收取；甲方每月的还款计算公式为：（借款本金+借款本金*月利率*借款期数）/借款期数，即本合同项下甲方每月的还款金额为（200000+200000*0.88%*36）/36=7315.56元；甲方未按合同约定期限归还乙方借款本息的，乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为甲方合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；甲方在本合同项下的任何一期借款本息发生逾期，乙方有权单方面宣布本合同项下已发放的借款全部提前到期，并追究甲方的违约责任；甲方不能按合同约定的期限还本付息的，乙方有权单方面解除合同，要求甲方立即偿还全部借款本金、利息和其他应付款项，要求甲方承担乙方因追索该借款本息而产生的律师费、诉讼费、财产保全费、财产保全担保费等所有相关费用。合同签订后，原告依约于2017年6月12日向被告账户足额发放了贷款。原告确认，贷款发放之后向被告一次性收取了贷款服务费8000元，被告共偿还了四期款项，此后未再还款，其中每期所还款项中有5555.56元为本金，故被告共还本金22222.24元。另查，原告委托上海市锦天城（深圳）律师事务所代理本案诉讼，已支付该律师事务所律师费代理费5000元。原告因本案申请财产保全，已向原告的财产保全担保人深圳市盛迪嘉融资担保有限公司支付了担保费。以上事实，有原告向本院提交的《借款合同》、《委托代收合同书》、转账凭证、收款收据、还款凭证、《委托代理合同》及律师费发票、转账凭证、《委托担保协议》及收据等证据和庭审笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，原告与被告签订的《借款合同》系各方当事人的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。原告提交了转账凭证、收款收据、还款凭证等证据，本院依法采信原告关于发放贷款及被告偿还金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，合同约定的解除条件已成就，原告有权要求解除合同并要求被告归还拖欠的全部贷款本金、利息及罚息。被告已收到本院送达的起诉状副本及案件相关诉讼材料，依据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条的规定，涉案贷款合同已经于2019年6月2日解除。关于借款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定，“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向被告发放贷款20万元的同日收取了被告贷款服务费8000元，原告与被告之间为借款合同关系，原告收取被告贷款服务费没有依据，所收取的服务费应认定为变相收取的利息，根据上述法律规定，本院依法认定本案借款本金实际为192000元（200000元-8000元）。原告确认被告已偿还四期贷款，本院确认被告尚欠本金169777.76元（192000元-22222.24元）。原告要求偿还的本金超过该金额部分，本院不予支持。关于利息、罚息。被告偿还了四期借款，被告应偿还原告的第五期即2017年10月12日至2017年11月11日期间的利息1494元（169777.76*0.88%），原告超出上述部分的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告自2017年11月12日起以尚欠贷款本金为基数按年利率24%的标准支付罚息。涉案借款合同约定，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息本金为合同项下的还款金额，逾期罚息利率为0.06%/日。原告请求支付的罚息利率标准高于合同约定罚息利率标准，故对原告主张的罚息，以实际尚欠本金169777.76元为基数按0.06%/日计算，自2017年11月12日起计至实际清偿之日止的部分本院予以支持，超过部分不予支持。原告主张自2017年11月12日起以未还本金为基数计算罚息，实际为主张自2017年11月12日借款提前到期，在此基础上还主张2017年11月12日之后的利息，不符合法律规定，本院不予支持。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求被告支付律师费5000元、保全担保费1000元，未超过法定标准，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告蒋与丽于签订的《借款合同》于2019年6月2日解除；二、被告蒋与丽应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金169777.76元、利息1494元及罚息（应还的罚息以剩余借款本金169777.76元为基数按0.06%/日计算，自2017年11月12日计至实际清偿之日止）；三、被告蒋与丽应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付律师费5000元、财产保全担保费1000元；四、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4097元、保全费1469元（原告均已预交），均由被告蒋与丽负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭 卫人民陪审员  郭丙英人民陪审员  高 羚二〇一九年八月七日书 记 员  彭 威