江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1352号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号。主要负责人：洪粮钢，总经理。委托诉讼代理人：蔡琪，浙江甬望律师事务所律师。被告：关玲，女，汉族，1983年11月10日生，住江苏省南京市秦淮区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险宁波分公司）与被告关玲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司的委托诉讼代理人蔡琪到庭参加诉讼，被告关玲经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求:1.判令被告关玲向原告人保财险宁波分公司支付保险金赔款100892.47元；2.判令被告关玲向原告人保财险宁波分公司支付经济损失，以100892.47元为基数，自起诉之日即2019年1月21日起至实际给付之日止，按照人民银行同期贷款基准年利率4.35%计算。事实与理由：宁波银行直销银行的投融资平台由宁波银行委托网金公司运营、维护。2017年5月22日，被告关玲通过宁波银行直销银行的投融资平台与各投资人达成《借款协议》，共计借款100000元，起息日2017年5月22日，到期日2018年7月23日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告关玲根据宁波银行《投融资平台服务协议（融资人版)》的约定，为保证投资人合法权益，被告关玲作为投保人向中国人民财产保险股份有限公司投保了“中国人民白领融个人借款保证保险”，被保险人为各投资人。同时根据宁波银行《投融资平台服务协议（投资人版)》的约定，各投资人同意作为被保险人。被告关玲在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告人保财险宁波分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）索赔申请书后支付了保险金100892.47元，同时网金公司代为被保险人向原告人保财险宁波分公司出具了《权益转让书》。此后被告关玲仍未归还任何款项，截止到起诉之日被告关玲尚欠100892.47元赔付款未偿还。原告人保财险宁波分公司特具状提起诉讼，望判如所请。原告人保财险宁波分公司针对其诉讼请求依法提交了支付证明、融资款清单、投资款清单、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》、借贷关系证明、《借款协议》、《借款合同履约保证保险2号保险单（抄件）》及《特别约定清单》、《保险出险通知书兼索赔通知书》、《未还款证明》、《损失确认书》、中国建设银行网上银行电子回执、《债权转让书》、白领融业务申请书及办理业务时的照片、融资款发放银行流水、融资操作过程的《公证书》、宁波银行客户业务回单等证据。对原告人保财险宁波分公司提交的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据原告人保财险宁波分公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：案涉借款系宁波银行的“白领融”业务，该业务系通过互联网在线融资、投资，并指定人保财险宁波分公司提供保证担保的保险。融资人可以通过宁波银行官网选择宁波银行直销银行，或者“宁波银行直销银行”APP，发布融资要求，各投资人足额投资后，项目成立。该“宁波银行直销银行”APP网络开发、维护商系网金公司。2017年3月9日，被告关玲向原告人保财险宁波分公司递交《个人业务综合申请表》申请办理“白领融”贷款业务。2018年5月22日，被告关玲通过“宁波银行直销银行”投融资平台，在线签订《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/融资人版）》后，发布0400100118002036融资项目，融资金额为100000元。投资人即出借人卢艳等在宁波银行直销银行平台上在线签订《直销银行投融资平台服务协议（2015011版/投资人版）》，经过宁波银行撮合与被告关玲形成借贷关系，在线签订《借款协议》，约定了各投资人与被告关玲的借款金额，借款期限63日，自2018年5月22日至2018年7月23日，年利率为5.1%，还款方式为到期一次性还本付息，到期还款日为2018年7月23日。《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》、《借款协议》均约定，若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。2018年5月21日，被告关玲委托网金公司向原告人保财险宁波分公司投保了“借款合同履约保证保险”，投保人为被告关玲，被保险人为卢艳等，保险的合同金额为100000元，保险期限自2018年5月22日零时起至2018年7月23日二十四时止。在保险单特别约定清单中载明了各具体投资人，并载明：全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务；投保人、被保险人及其代理人一致同意，发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至户名：宁波银行（自建平台到期清算户），开户行：宁波银行股份有限公司，账号：11×××04，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。上述协议签订后，网金公司于2018年5月22日通过第三方支付机构将投资人的借款支付至被告关玲的62×××50账户中。借款到期后，被告关玲未能按约还款付息。2018年7月24日，网金公司作为被保险人的代理人向原告人保财险宁波分公司出具《损失确认书》，确认因2018年7月23日贷款到期未还，造成被保险人的直接损失为100892.47元。2018年7月27日，原告人保财险宁波分公司通过其在建设银行账户向指定的宁波银行（自建平台到期清算户）账户支付了理赔款100892.47元。网金公司在收到上述理赔款后，于同日向原告人保财险宁波分公司出具了《债权转让书》，将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给原告人保财险宁波分公司。原告人保财险宁波分公司提交宁波银行的客户业务回单，证明投资人已收到相应赔付。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告关玲通过网金公司网络投融资平台进行融资借款，并委托网金公司向原告人保财险宁波分公司投保了“合同履约保证保险”。借款到期后，被告关玲未能按约还款付息，原告人保财险宁波分公司依照保险条款的约定，履行了保证义务，偿还了借款本息100892.47元，网金公司也将相关债权书面转让给原告人保财险宁波分公司，故依据法律规定，原告人保财险宁波分公司即取得了向被告关玲追偿的权利。原告人保财险宁波分公司主张被告关玲给付所欠代偿款100892.47元，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。因原告人保财险宁波分公司代偿相关款项后，存在资金占用损失，故其主张被告关玲按年利率4.35%支付自2019年1月21日起诉之日起至实际给付之日止所欠代偿款资金占用利息的诉讼请求，符合法律规定，本院亦予以支持。被告关玲经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告人保财险宁波分公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应自行承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告关玲于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿赔偿款100892.47元及利息（自2019年1月21日起至实际给付之日止，按年利率4.35%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2318元，公告费600元，合计2918元由被告关玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  余红蔓人民陪审员  詹建军人民陪审员  魏双勤二〇一九年八月六日见习书记员  周宇彬