四平市铁东区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0303民初630号 原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司。住所地：四平市铁西区南新华大街251号。 法定代表人廖卫东，总经理。 委托代理人刘非非，吉林司评律师事务所律师。 被告石俊明，男，1967年4月3日出生，汉族，住址：吉林省四平市铁东区。 原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司（以下简称人财保险）诉被告石俊明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月8日受理，并于2019年7月29日依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告人财保险的委托代理人刘非非到庭参加诉讼，被告石俊明经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，现已审理终结。 人财保险诉称：2016年7月4日被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，原告为被告签发了保险单，被保险人为中国光大银行股份有限公司长春飞跃路支行（下称光大银行），保险合同约定：被告的贷款金额为41000元，被告每月向原告支付保险费，赔偿等待期为80天。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险，从保险人赔偿当日开始超过30天仍未归还全部款项则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，并支付保险人因理赔及催收产生的其他费用。2016年7月被告与光大银行签订个人贷款合同，贷款金额41000元，贷款期限36个月（2016年7月至2019年7月），合同签订后，光大银行向被告支付贷款41000元。但被告在2017年11月便停止向银行还款，原告于2018年2月1日替被告向光大银行还款24964.78元，光大银行将其对被告的追偿权益转让给原告。现原告向被告催收款项未果，故诉至法院，请法院依法判如所请。诉讼请求：1、判令被告立即给付原告代偿款24964.78元及保险费1642.91元，共计26607.69元；2、判令被告支付原告违约金（以26607.69元为基数，按每日千分之一，从原告代偿当日2018年2月1日至实际给付之日）；3、律师费3000元由被告承担；4、本案诉讼费由被告承担。 被告石俊明未到庭参加诉讼在举证期限内未向本院提供书面证据及答辩意见材料。 经本院审理查明：2016年6月28日，石俊明与人财保险签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》，约定石俊明申请金额为10万元，申请期数为36个月，还款方式为等额本息，缴费方式为期缴，贷款用途为日常生产生活（房屋装修），投保人石俊明签字确认。2016年7月4日，石俊明与人财保险签订《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，约定投保人为石俊明，被保险人为中国光大银行股份有限公司长春飞跃路支行（以下简称光大银行），贷款金额为41000元整，约定保险费为22179.24元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为人民币616.09元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。并特别约定：“1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2016年7月11日，石俊明与人财保险签订《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》，其中贷款申请信息采集表中载明申请金额为41000元，贷款期数为36期，月利率1.65%，每期还款额1900元，每期还款日为11日，投保人石俊明本人签字确认。2016年7月，被告石俊明收到光大银行41000元贷款，光大银行出具贷款借据，载明借款人为石俊明，贷款用途为生产生活所需，首期执行贷款年利率为6.65%，贷款金额为41000元整。同时附有附表《关于贷款细节的约定》，载明贷款人为中国光大银行长春分行飞跃路支行，借款人为石俊明，贷款种类为个人贷款，贷款用途为生产生活所需，贷款金额为41000元，贷款期限为36个月，贷款年利率6.65%，贷款发放账户为石俊明账户，贷款偿还方式为等额还本付息还款方式，并加盖银行公章，借款人石俊明本人签字确认。后光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》一份，载明投保人为石俊明，光大银行于2018年2月1日收到人财保险对石俊明保单项下24964.78元的代偿款，光大银行同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）石俊明追偿的全部权益转让给人财保险，以解决上述保单项下的全部索赔。后光大银行出具的还款明细显示，2018年2月1日，光大银行收到人保财险的提前还款及逾期还款共计24964.78元。律师费3000元。 认定上述事实的证据有:《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》、《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》、贷款借据、《关于贷款细节的约定》、《代偿债务与权益转让确认书》、还款明细、吉林增值税专用发票等证据予以证明。 本案的争议焦点是：原告的诉讼请求是否合理？是否应予以保护？ 本院认为,原告提供的证据能够证实被告石俊明与原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司之间存在保证保险合同关系。该保证保险合同成立且有效，本院予以确认。被告石俊明未按借款合同约定向贷款人偿还借款本息，构成保险合同约定的由保险人赔付情形。原告在赔付被保险人后，有权依照保险合同约定向被告石俊明追偿代偿款项，并要求被告石俊明给付尚欠保险费。2018年2月1日，原告人财保险已经依据《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的相关约定向光大银行代偿24964.78元，即已经履行了保单义务。同时光大银行出具了《代偿债务与权益转让确认书》，将光大银行对借款人（投保人）石俊明追偿的全部权益转让给人财保险，以解决其保单项下的全部索赔。故原告人保财险取得光大银行对石俊明的债权，可以向被告石俊明追偿。故对于原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司主张的被告石俊明赔偿原告代偿款24964.78元的诉讼请求，本院予以支持。根据《保险单》约定，保险等待期为80天，每月保险费为616.09元，保险等待期的保险费为616.09元÷30天×80天=1642.91元。故对于原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司主张的被告石俊明支付保险费1642.91元的诉讼请求，本院予以支持。根据《保险单》特别约定第一项，被告石俊明应该以全部赔偿款项24964.78元+未付保费1642.91元=26607.69元为基数，自代偿日2018年2月1日按每日千分之一开始计算违约金至实际给付之日。故对于原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司主张的由被告石俊明支付违约金的诉讼请求，本院予以支持。根据《保险单》特别约定第二项，“保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。且被告石俊明对该《保险单》签字确认，故对于原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司主张的由被告石俊明支付律师费3000元的诉讼请求，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第五条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告石俊明于本判决发生法律效力之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司代偿款24964.78元、保险费1642.91元及律师费3000元，共计29607.69元。 二、被告石俊明于本判决发生法律效力之日起十日内一次性给付原告中国人民财产保险股份有限公司四平市分公司违约金（以26607.69元为基数，自2018年2月1日按每日千分之一开始计算至实际给付之日）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费514元，公告费750元，由被告石俊明负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四平市中级人民法院。 审 判 长  于春颖 审 判 员  周明博 人民陪审员  徐桂芳 二〇一九年八月二日 书 记 员  赵禹同