江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初4665号 原告：赣州银行股份有限公司，住所地：江西省赣州市章贡区赣江源大道26号。 统一社会信用代码：91360700160192902C。 法定代表人：刘相发，系该行董事长。 委托诉讼代理人：兰周颖，女，畲族，1990年6月12日生，该公司职员，住江西省上饶市上饶县，代理权限为特别授权。 被告：饶五闰，男，汉族，1971年2月16日生，住江西省抚州市南丰县。 被告：刘文华，女，汉族，1971年1月5日生，住址同上。 被告：何继平，男，汉族，1977年2月4日生，住江西省抚州市南丰县。 原告赣州银行股份有限公司（以下简称为赣州银行）与被告饶五闰、刘文华、何继平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告赣州银行的委托诉讼代理人兰周颖，被告何继平到庭参加诉讼。被告饶五闰、刘文华经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告饶五闰、刘文华偿还原告借款本金100000元、利息6817.64元、逾期利息19345元、复利1284.53元，合计本息127447.17元（截止至2019年6月23日止，详见利息清单。其后利息、逾期利息、复利按《个人借款合同》约定的标准计算至所有款项清偿之日止）；2、请求法院依法判令被告何继平对诉讼请求1项所述款项承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由各被告承担。事实和理由：2017年8月29日，被告饶五闰、刘文华与原告签订《个人借款合同》，约定：被告饶五闰、刘文华向原告借款15万元，贷款月利率为10‰，贷款期限为12个月（2017年8月29日至2018年8月29日），逾期加收50%，挪用加收100%；如借款人未如期足额付息，贷款人有权就到期未付利息部分按照与贷款本金相同的罚息从逾期之日起按日计收复利。如被告饶五闰、刘文华违约，应无条件向原告清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担原告为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西律师收费标准的上限确定；合同还就借款支付方式、争议的解决等相关事项作出了约定。同日，被告何继平与原告签订一份《保证合同》，约定：被告何继平作为保证人为被告饶五闰、刘文华偿还上述贷款承担连带保证责任，其保证责任范围为贷款合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的费用。借款合同签订后，原告依约发放了贷款，被告自2018年1月9日开始逾期还款。原告多次催索未果，遂起诉。 被告饶五闰、刘文华未作答辩，亦未提交证据。 被告何继平答辩称，其并不愿意签保证合同，银行工作人员称该笔借款有保险、汽车抵押，其才在银行工作人员的指示下去打了银行流水给原告，被告何继平其实没有经济能力，之后才去银行签了保证合同。借款逾期后，还为借款人还了5万元多元的借款本息。 经审理查明：2017年8月29日，被告饶五闰、刘文华与赣州银行股份有限公司（小企业信贷中心）【以下简称为赣州银行（小企业信贷中心）】签订《个人借款合同》（合同编号：XXXX）1份，约定：被告饶五闰、刘文华向赣州银行（小企业信贷中心）借款15万元；借款期限12个月，合同项下具体放款日和到期日最终以借款凭证记载为准；借款利率为月利率10‰，合同期内贷款利率不变，逾期加收50%，还本缴息方式为自定义还款计划，约定还款日为每月9日，合同项下的借款自实际放款日起按日计息（日利率=月利率/30），借款到期，利随本清；借款到期后，如被告饶五闰、刘文华未依约偿还本金及利息，赣州银行（小企业信贷中心）有权要求被告饶五闰、刘文华限期清偿，或用被告饶五闰、刘文华在赣州银行处设立的所有账户上资金进行冲抵，同时对逾期贷款在约定利率基础上加收利息，对未支付的利息计收复利；被告饶五闰、刘文华违约时，应无条件向贷款人清偿借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金，并承担为实现债权所支出的仲裁、诉讼、律师费和所有其他应付费用，律师费计收按江西律师收费标准的上限确定；合同还就其他事项进行了约定。同日，被告何继平（保证人）与赣州银行（小企业信贷中心）签订《保证合同》（合同编号：XXXX）1份，约定：为确保借款人饶五闰与赣州银行（小企业信贷中心）于2017年8月29日签订的编号为XXXX的《个人借款合同》项下债务人义务得到切实履行，被告何继平愿意为被告饶五闰提供保证担保；担保的主债权本金为15万元，保证期间为二年；保证方式为连带责任保证；保证合同担保的范围为主合同项下本金、利息、复利及罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，其中实现债权的费用包括但不限于催收费用、公证费用、诉讼费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、拍卖费用、律师费、差旅费及其它因实现债权所发生的合理费用。合同还就其他事项进行了约定。 上述合同签订后，赣州银行（小企业信贷中心）依约向被告饶五闰发放了借款15万元，借款凭证上载明到期日为2018年8月29日。借款到期后，被告饶五闰、刘文华未依约向原告归还借款本息，仅于2018年11月12日归还了借款本金5万元，付清了2018年3月9日前的利息，此后的利息仅支付了152.36元。截止2019年8月8日，被告饶五闰、刘文华尚欠原告借款本金100000元及自2018年3月10日起的利息（其中已支付利息152.36元）。 上述事实，有原告提交的原告营业执照、金融许可证复印件、负责人的身份证明，被告饶五闰、刘文华的身份证、结婚证、户口本复印件，被告何继平的身份证、结婚证、户口本复印件，借款借据、《个人借款合同》、《保证合同》、利息清单等证据及原、被告的当庭陈述在卷佐证。 本院认为：赣州银行（小企业信贷中心）与被告饶五闰、刘文华签订的《个人借款合同》，赣州银行（小企业信贷中心）与被告何继平签订的《保证合同》，均系双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。赣州银行（小企业信贷中心）没有进行工商登记，系原告的内设机构，无独立的法人资格及诉讼主体资格，其对外的权利义务由原告赣州银行享有和承担。赣州银行依约向被告饶五闰、刘文华发放了贷款，被告饶五闰、刘文华未按约定向赣州银行归还借款本息，已构成违约，应承担违约责任。法律并未禁止金融机构计收复利，但对按罚息利率计算的罚息不宜支持复利。被告何继平自愿为被告饶五闰、刘文华的借款提供连带保证担保，故被告何继平应对被告饶五闰、刘文华的还款义务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 综上所述，原告要求被告饶五闰、刘文华偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持；原告要求被告饶五闰、刘文华支付利息、逾期利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以部分支持，仅支持利息、罚息及借款期限内的复利；原告要求被告何继平对被告饶五闰、刘文华还款责任承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告饶五闰、刘文华经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告饶五闰、刘文华于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司归还借款本金100000元； 二、由被告饶五闰、刘文华于本判决生效之日起七日内向原告赣州银行股份有限公司支付利息、罚息、复利（利息以所欠借款本金为基数，按月利率10‰计算，自2018年3月10日起至2018年8月29日止；罚息以所欠借款本金为基数，按月利率15‰计算，自2018年8月30日起至还清款日止；复利以所欠利息为基数，按按月利率15‰计算，自2018年3月10日起至2018年8月29日止，已支付的利息152.36元应予以抵扣。）； 三、由被告何继平对被告饶五闰、刘文华的上述第一、二项付款义务承担连带清偿责任； 四、被告何继平承担保证责任后，有权向被告饶五闰、刘文华追偿； 五、驳回原告赣州银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1424元（已减半收取）、保全费1420元，共计2844元，由被告饶五闰、刘文华、何继平负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人的人数提出副本，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  吴芬 二〇一九年八月十六日 书记员  周琦