广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初16849号原告：佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司，住所地：广东省佛山市***************委会办公楼首层，统一社会信用代码914************031。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：林海，广东顺龙律师事务所律师。被告：谢善来，男，1973年9月12日出生，壮族，住广东省连山壮族瑶族自治县*****************，公民身份号码441************010。原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司与被告谢善来民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司的委托诉讼代理人林海到庭参加诉讼。被告谢善来经本院传票传唤无正当理由没有到庭。本案现已审理终结。原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付截至2019年6月份借款本金95386.2元、利息40642.47元、罚息20321.24元，合共人民币156349.91元（利息、罚息计算至实际清偿之日止）；2.本案诉讼费用由被告全部承担。事实和理由：被告因购买座落九江汇龙商业广场4号楼2层6号铺（房产证号：粤房地权证佛字第0200521224号，房产证地址：佛山市南海区************************），于2010年8月2日向原告借款人民币11万元并签订《借款合同》。被告从2012年1月份截至2019年6月份借款本金95386.2元、利息40642.47元、罚息20321.24元，合共人民币156349.91元未有支付，被告长期拖欠款项的行为已严重损害了原告的利益，现依据我国有关法律规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告上述诉请。被告谢善来没有答辩。原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司围绕其诉讼请求提供了《九江汇龙城商业广场商铺（使用权）买卖合同书》《借款合同》、九江镇村（居）集体经济组织收据、《律师函》、邮件底单及查单、广东省房地产权证佐证，被告谢善来经本院传票传唤无正当理由没有到庭，视为其放弃质证、辩证的权利。对于原告提供的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2010年8月2日，原告作为甲方（出卖人）与被告作为乙方（买受人）签订编号为061的《九江汇龙城商业广场商铺（使用权）买卖合同书》，内容为：买受人购买九江汇龙商业广场4号楼2层6号铺，总金额为217287元；买受人按按揭付款方式按期付款：买受人应于2010年5月1日前支付全部铺价款的50%，计人民币107287元；买受人付清前述首付款后，应按银行要求持有关材料于年月日前到银行办妥按揭贷款手续。2010年8月2日，被告作为借款人与原告作为贷款人签订编号为（51）汇龙借字2010第51号《借款合同》，内容为：借款人向贷款人申请借款，贷款人同意按本合同约定发放贷款。本合同项下的借款用于借款人向汇龙城商业发展有限公司支付商铺购买款，借款金额为110000元，借款期限为10年（120期），自2010年6月1日起至2020年5月30日止。借款人只能将本合同项下借款用于支付商铺购买款，并全额划付给汇龙城商业发展有限公司。借款利率：1.借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上/（上/下浮）/%，据此确定月利率为4.95‰，并按下列公式换算：年利率=月利率×12，日利率=月利率/30；2.借款发放前，基准利率调整并使用本合同项下借款的，适用新的基准利率并按上述第1款约定的浮动比例重新确定借款利率；借款发放后遇基准利率调整，借款利率按以下方式处理：利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个年度内经两次或两次以上调整的，以该年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述第1款约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；该种调整无需借款人同意，也无须另行通知借款人。还款方式：1.还本，借款人按借款凭证或分期还款计划书所载的分期还款计划偿还借款本金。借款本金的分期的分期还款日为每月第20日，逾期还款属违约；2.付息：本合同项下借款利息自实际放款之日（即起息日）其按实际借款额和实际借款天数计算。借款按月结息，结息日固定为每月的第20日。借款人须于每一结息日当日支付利息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应与借款本金一并支付，逾期付息属违约。3.借款人的给付不足以清偿对贷款人的全部债务时，贷款人有权处置其购买的商铺，以足额收回借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、罚息、复利等）、贷款人实现债权的费用。违约责任：借款人出现违约事项，贷款人有权宣布借款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，借款人未按时足额偿还借款本金；贷款人有权从逾期之日起在本合同载明的借款利率水平上加收50%的罚息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按每日万分之三计收复利；借款人违反本合同项下义务，除按约定计收利息、复利及罚息以外，贷款人还有权根据涉及的借款本金按每日1‰收取违约金。原告分别于2012年2月29日、2012年3月31日开出《九江镇村（居）集体经济组织收据》，确认收到被告谢善来“九江汇龙城商业广场4-2-6”2012年1月月供款1261.55元、2012年2月月供款1261.55元。原告在庭审中确认被告谢善来已按1261.55元/月的标准支付2010年6月至2012年2月的月供款。2019年3月21日，原告向被告邮寄送达《律师函》催讨案涉债务，投递结果为“本人收”。2014年11月24日，被告谢善来就位于佛山市南海区************************的权属办理了房地产权证，证号为粤房地权证佛字第0200521224号，有效期为40年。另查，中国人民银行历年五年以上贷款利率如下：调整日期利率2008-12-235.94%2010-10-206.14%2010-12-266.4%2011-2-96.6%2011-4-66.8%2011-7-77.05%2012-6-86.8%2012-7-66.55%2014-11-226.15%2015-3-15.9%2015-5-115.65%2015-6-285.4%2015-8-265.15%2015-10-244.9%本院认为，合法的民间借贷行为应受法律保护。原告主张向被告出借110000元，由原、被告签订的《借款合同》佐证。原告虽未提供借款交付的凭据，但案涉借款是基于被告向原告购买位于九江汇龙商业广场4号楼2层6号铺使用权产生的，该商铺的总价为217287元，扣除首付款107287元后，尾款110000元即为被告向原告所借款项。现被告已实际获得案涉商铺的使用权，被告亦向原告偿还了部分款项，故本院对原告的主张予以采信。案涉借款的借款期限至2020年5月30日，但被告自2012年3月1日起未再向原告归还款项，已经构成根本违约，原告有权按照合同约定宣布全部借款到期，故被告应归还剩余的全部借款本息予原告。关于尚欠借款本金的问题，被告已向原告归还了从2010年6月1日起至2012年2月29日止的借款本息共计26492.55元（1261.55元×21），原、被告双方在《借款合同》中约定借款利率为月利率4.95‰并根据中国人民银行贷款基准利率按年调整，双方的约定符合法律规定，本院予以支持。经核算，被告所归还的款项中15164.08元用于归还本金、11328.47元用于归还利息，故截至2012年2月29日止，被告尚欠原告借款本金94835.92元（详见附表1）。关于后续利息及罚息，由于被告拖欠原告自2012年3月1日起的借款本息未付，已构成根本违约，原告根据合同约定主张利息及罚息，本院予以支持。原、被告双方关于罚息的标准约定为借款利息的50%，即借款利息及罚息之和为中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍。若借款利息及罚息之和未超出年利率24%的，本院予以支持；若借款利息及罚息之和超出年利率24%的，应以年利率24%为限。截至2019年6月30日，被告尚欠原告借款利息40119.1元、罚息20059.55元（详见附表2）。2019年7月1日起至实际清偿日止的利息及罚息应以94835.92元为本金按中国人民银行同期同类贷款利率的1.5倍计算。综上所述，被告谢善来经本院传票传唤无正当理由没有到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谢善来应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金94835.92元及至2019年6月30日止的利息40119.1元、罚息20059.55元，并支付以94835.92元为本金从2019年7月1日起至实际清偿日止按中国人民银行同期同类（五年以上）贷款利率的1.5倍（贷款利率于每年1月1日根据上一年最后一次调整的贷款利率标准为准）计算的利息及罚息予原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司；二、驳回原告佛山市南海区九江汇龙城商业发展有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3427元，因适用简易程序结案减半收取计1713.5元、财产保全费1301.75元，合计3015.25元（原告已预交），由原告负担25.75元，被告谢善来负担2989.5元。被告谢善来负担的部分应于本判决发生法律效力之日起七日内向本院交纳。对于原告已预交的2989.5元，在本判决发生法律效力后，经原告书面申请，本院予以退回。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级院。审判员  黄永添二〇一九年八月三十日书记员  黄楚怡附表1：起算日截止日天数借款本金利率应还利息实还金额已还利息已还本金尚欠本金2010-6-12010-6-3030110000.005.94%537.041261.55537.04724.51109275.492010-7-12010-7-31315.94%551.291261.55551.29710.26108565.232010-8-12010-8-31315.94%547.701261.55547.70713.85107851.382010-9-12010-9-30305.94%526.551261.55526.55735.00107116.382010-10-12010-10-31315.94%540.391261.55540.39721.16106395.232010-11-12010-11-30305.94%519.441261.55519.44742.11105653.122010-12-12010-12-31315.94%533.011261.55533.01728.54104924.582011-1-12011-1-31316.40%570.331261.55570.33691.22104233.362011-2-12011-2-28286.40%511.741261.55511.74749.81103483.562011-3-12011-3-31316.40%562.501261.55562.50699.05102784.502011-4-12011-4-30306.40%540.671261.55540.67720.88102063.632011-5-12011-5-31316.40%554.781261.55554.78706.77101356.862011-6-12011-6-30306.40%533.161261.55533.16728.39100628.472011-7-12011-7-31316.40%546.981261.55546.98714.5799913.902011-8-12011-8-31316.40%543.091261.55543.09718.4699195.442011-9-12011-9-30306.40%521.801261.55521.80739.7598455.692011-10-12011-10-31316.40%535.171261.55535.17726.3897729.312011-11-12011-11-30306.40%514.081261.55514.08747.4796981.842011-12-12011-12-31316.40%527.161261.55527.16734.3996247.442012-1-12012-1-31317.05%576.301261.55576.30685.2595562.192012-2-12012-2-29297.05%535.281261.55535.28726.2794835.92附表2：起算日截止日天数借款本金借款利率利息罚息利率罚息2012-3-12012-3-313194835.927.05%567.853.53%283.922012-4-12012-4-303094835.927.05%549.533.53%274.762012-5-12012-5-313194835.927.05%567.853.53%283.922012-6-12012-6-303094835.927.05%549.533.53%274.762012-7-12012-7-313194835.927.05%567.853.53%283.922012-8-12012-8-313194835.927.05%567.853.53%283.922012-9-12012-9-303094835.927.05%549.533.53%274.762012-10-12012-10-313194835.927.05%567.853.53%283.922012-11-12012-11-303094835.927.05%549.533.53%274.762012-12-12012-12-313194835.927.05%567.853.53%283.922013-1-12013-1-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-2-12013-2-282894835.926.55%476.523.28%238.262013-3-12013-3-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-4-12013-4-303094835.926.55%510.563.28%255.282013-5-12013-5-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-6-12013-6-303094835.926.55%510.563.28%255.282013-7-12013-7-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-8-12013-8-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-9-12013-9-303094835.926.55%510.563.28%255.282013-10-12013-10-313194835.926.55%527.573.28%263.792013-11-12013-11-303094835.926.55%510.563.28%255.282013-12-12013-12-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-1-12014-1-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-2-12014-2-282894835.926.55%476.523.28%238.262014-3-12014-3-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-4-12014-4-303094835.926.55%510.563.28%255.282014-5-12014-5-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-6-12014-6-303094835.926.55%510.563.28%255.282014-7-12014-7-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-8-12014-8-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-9-12014-9-303094835.926.55%510.563.28%255.282014-10-12014-10-313194835.926.55%527.573.28%263.792014-11-12014-11-303094835.926.55%510.563.28%255.282014-12-12014-12-313194835.926.55%527.573.28%263.792015-1-12015-1-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-2-12015-2-282894835.926.15%447.423.08%223.712015-3-12015-3-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-4-12015-4-303094835.926.15%479.383.08%239.692015-5-12015-5-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-6-12015-6-303094835.926.15%479.383.08%239.692015-7-12015-7-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-8-12015-8-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-9-12015-9-303094835.926.15%479.383.08%239.692015-10-12015-10-313194835.926.15%495.363.08%247.682015-11-12015-11-303094835.926.15%479.383.08%239.692015-12-12015-12-313194835.926.15%495.363.08%247.682016-1-12016-1-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-2-12016-2-292994835.924.90%369.212.45%184.612016-3-12016-3-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-4-12016-4-303094835.924.90%381.942.45%190.972016-5-12016-5-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-6-12016-6-303094835.924.90%381.942.45%190.972016-7-12016-7-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-8-12016-8-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-9-12016-9-303094835.924.90%381.942.45%190.972016-10-12016-10-313194835.924.90%394.672.45%197.342016-11-12016-11-303094835.924.90%381.942.45%190.972016-12-12016-12-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-1-12017-1-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-2-12017-2-282894835.924.90%356.482.45%178.242017-3-12017-3-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-4-12017-4-303094835.924.90%381.942.45%190.972017-5-12017-5-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-6-12017-6-303094835.924.90%381.942.45%190.972017-7-12017-7-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-8-12017-8-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-9-12017-9-303094835.924.90%381.942.45%190.972017-10-12017-10-313194835.924.90%394.672.45%197.342017-11-12017-11-303094835.924.90%381.942.45%190.972017-12-12017-12-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-1-12018-1-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-2-12018-2-282894835.924.90%356.482.45%178.242018-3-12018-3-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-4-12018-4-303094835.924.90%381.942.45%190.972018-5-12018-5-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-6-12018-6-303094835.924.90%381.942.45%190.972018-7-12018-7-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-8-12018-8-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-9-12018-9-303094835.924.90%381.942.45%190.972018-10-12018-10-313194835.924.90%394.672.45%197.342018-11-12018-11-303094835.924.90%381.942.45%190.972018-12-12018-12-313194835.924.90%394.672.45%197.342019-1-12019-1-313194835.924.90%394.672.45%197.342019-2-12019-2-282894835.924.90%356.482.45%178.242019-3-12019-3-313194835.924.90%394.672.45%197.342019-4-12019-4-303094835.924.90%381.942.45%190.972019-5-12019-5-313194835.924.90%394.672.45%197.342019-6-12019-6-303094835.924.90%381.942.45%190.97合计40119.1020059.55