云南省临沧市临翔区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0902民初483号原告：中国银行股份有限公司临沧市分行。住所地：临沧市临翔区南屏西路5号。统一社会信用代码：91530900219480002Y。负责人：李红星，该分行行长。委托诉讼代理人：罗正福，云南博川律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。委托诉讼代理人：杨远航，云南博川律师事务所实习律师。代理权限：特别授权代理。被告：谷军，男，1974年3月26日出生，侗族，住临沧市临翔区。被告：蒋云辉，女，1974年5月12日出生，汉族，住临沧市临翔区。原告中国银行股份有限公司临沧市分行（以下简称中国银行临沧分行）与被告谷军、蒋云辉信用卡纠纷一案，本院于2019年3月11日依法适用简易程序立案，在诉讼过程中，因无法直接向被告谷军、蒋云辉送达应诉材料，于2019年4月22日依法将本案转为普通程序后，向二被告公告送达应诉材料，并依法组成合议庭于2019年8月7日公开开庭进行了审理。原告中国银行临沧分行的委托诉讼代理人罗正福到庭参加诉讼，被告谷军、蒋云辉经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行临沧分行向本院提出诉讼请求：1.依法判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本息及还款违约金共计44051.46元[包括欠款本金39786.4元，截止至2018年12月29日的利息2379.78元，还款违约金1885.28元（利息、复利、还款违约金按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）]；2.依法判令二被告承担自2018年12月30日起至还清款项之日止的利息、还款违约金（按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算）；3.依法判令本案诉讼费、公告费由二被告承担。事实和理由：被告谷军于2016年4月21日在原告处申请办理中银信用卡，向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《工资收入证明》等资料，同时被告谷军表示已经充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约的各项规定。原告经审批后，向被告谷军发放卡号为62×××15的信用卡，透支消费额度为40000元，被告谷军激活并持该卡进行透支消费。2018年8月12日起，被告谷军开始逾期偿还信用卡透支本息。经原告多次催要后，被告谷军陆续偿还了部分欠款。2018年9月4日后，被告谷军再未向原告偿还信用卡透支本息。截至2018年12月29日，被告谷军拖欠原告信用卡透支本息及还款违约金共计44051.46元，其中透支本金39786.4元、利息2379.78元、还款违约金1885.28元。根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》第四条之规定，持卡人如未遵守《章程》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，持卡人应一次性偿还信用卡项下的全部透支本息及还款违约金。被告谷军在申请办理信用卡及使用该信用卡时，与被告蒋云辉处于婚姻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。……”的规定，原告有权主张被告蒋云辉对上述债务（包括但不限于本金、利息、还款违约金等）承担连带还款责任。综上，被告逾期拒不还款的行为严重违反了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，原告为维护自身合法权益，维护金融秩序，特诉至法院。被告谷军、蒋云辉经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，答辩意见欠缺。原告中国银行临沧分行为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明书复印件、负责人身份证复印件各一份，用以证明原告的主体身份情况；2《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行信用卡个人申请表》一份，用以证明被告谷军在原告处申请办理信用卡，并表示自愿遵守领用合约的各项规则，同时证明被告蒋云辉系被告谷军配偶的事实；3.工资收入证明一份，用以证明被告谷军在原告处申请办理信用卡时的资产状况及信用状况，使得原告有理由相信被告谷军有还款的能力，进而为其办理了信用卡；4.信用卡对账单复印件一份，用以证明被告谷军在收到信用卡后开通并使用该卡进行透支消费，截止至2018年12月29日拖欠本息及还款违约金共计44051.46元，其中透支消费本金39786.4元、利息2379.78元、还款违约金1885.28元。被告谷军、蒋云辉经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告提交的证据的质证意见欠缺。在诉讼过程中，亦未向本院提交证据。本院认为，原告提交的四组证据来源合法、内容真实、与本案相关联，能证明本案案件事实，本院均予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年4月21日，被告谷军向原告中国银行临沧分行申请办理中银信用卡，向原告提交了《中国银行信用卡个人申请表》，表示愿意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定，并在联系人信息上填写了被告蒋云辉的信息，载明关系为配偶。原告经审批后，向被告谷军发放了卡号为62×××15的信用卡，被告谷军开通该信用卡后进行透支消费。自2018年8月起，被告谷军未按照领用合约的约定向原告按时返还欠款本息。截止至2018年12月29日，被告谷军共欠原告透支的信用卡本金39786.4元、利息2379.78元、还款违约金1885.28元，共计44051.46元。本院认为，被告谷军向原告中国银行临沧分行申请办理中银信用卡，原告批准并为其办理了信用卡业务，双方之间已经成立了合同关系，该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应依照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的规定全面履行合同。原告依约为被告谷军办理了中国银行信用卡并提供相应的服务，而被告谷军透支信用卡后没有依约定还款，其行为已构成违约。因此被告谷军应承担还款义务，并向原告支付约定的利息和还款违约金。现原告要求被告谷军归还透支的本金及产生的利息，并承担因违约而产生的违约金，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”的规定，本案信用卡的持卡人为被告谷军，原告未能提供证据证明二被告系夫妻关系、在二被告夫妻关系成立的前提下被告蒋云辉对被告谷军个人所负债务有事后追认等共同意思表示及被告谷军持该信用卡透支消费系为家庭日常生活开支所需，故对原告主张被告蒋云辉需共同还款的诉讼请求，本院不予支持。被告谷军、蒋云辉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对本案答辩、举证、质证权利的放弃。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告谷军于本判决生效之日起十五日内返还原告中国银行股份有限公司临沧市分行因透支信用卡产生的欠款本金39786.4元及截止至2018年12月29日的利息2379.78元、还款违约金1885.28元，共计44051.46元，并承担自2018年12月30日起至还清款项之日止按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定计算的利息、还款违约金；二、驳回原告中国银行股份有限公司临沧市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元，公告费560元，由被告谷军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省临沧市中级人民法院。审 判 长  李树华审 判 员  范乘侥人民陪审员  李开祥二〇一九年八月二十二日书 记 员  曾恕宗