福建省漳浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0623民初3651号 原告：漳浦县农村信用合作联社，住所地漳浦县绥安镇朝阳路64号，统一社会信用代码91350623490208911U。 法定代表人：何清忠，理事长。 委托诉讼代理人：林岳栋，男，系该联社的员工。 被告：薛琪兴，男，1968年06月30日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：薛华珍，女，1967年02月15日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：薛志扬，男，1972年04月18日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：薛金珍，女，1973年06月07日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告漳浦县农村信用合作联社（以下简称漳浦信用联社）与被告薛琪兴、薛华珍、薛志扬、薛金珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告漳浦信用联社的诉讼代理人林岳栋、被告薛琪兴到庭，被告薛华珍、薛志扬、薛金珍经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 漳浦信用联社向本院提出诉讼请求：1．依法判令薛琪兴、薛华珍归还漳浦信用联社借款本金49853.81元、利息2860.86元及违约金198.46元（截至2019年1月21日），本息合计52913.13元，并支付从2019年1月22日起至清偿日止按月利率12‰计付的利息及按5%计算的最低还款额未偿还部分的违约金；2．薛志扬、薛金珍对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：2015年7月15日，薛琪兴向漳浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度50000元，经漳浦信用联社审批后，2015年7月27日办理完毕薛琪兴的福万通普惠金融卡申请事项，户名：薛琪兴，卡号62×××05，授信额度50000元，期限2015年7月27日至2018年7月26日止，约定月利率12‰，按日计息，按月付息，若违约还款应按最低还款额未偿还部分的5%计算违约金（滞纳金）。薛志扬、薛金珍与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，愿意对上述债务承担连带责任。该普惠金融卡发生在薛琪兴与薛华珍夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，薛华珍应承担共同偿还责任。薛琪兴在用卡期间没有遵守普惠金融卡领用合约使用约定，截至2019年1月21日尚欠透支本金49853.81元、利息2860.86元及违约金198.46元，合计52913.13元，经漳浦信用联社催讨，被告拒不履行。 薛琪兴对漳浦信用联社的诉求无异议，要求分期还款。 薛华珍、薛志扬、薛金珍均未作答辩。 漳浦信用联社围绕诉讼请求提交了证据：结婚证复印件福万通普惠金融卡申请表、《不可撤销担保函》、福万通普惠金融卡用途承诺书、交易明细等证明其主张。薛琪兴对上述证据无异议、薛华珍、薛志扬、薛金珍经本院传票传唤，无正当理由均拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃质证和异议的权利。经审查，上述证据形式及来源合法，内容客观真实且与本案具有关联性，可作为定案的依据，本院予以确认，并在卷佐证。 本院认定事实如下：2015年7月14日，薛琪兴向漳浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，申请信用额度50000元，申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”福建省农村信用合作联社福万通普惠金融卡章程第三十二条“福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期”、第三十三条“各行社对持卡人的交易款项从记账日起按日计算利息。计息利率由各行社在监管部门级省联社规定的范围内，依据实际情况自行设定。”第三十四条“福万通普惠金融卡支持“随借随还”系统根据持卡人透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。”，滞纳金按最低还款额度未偿还部分的5%计算。薛志扬、薛金珍与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，愿意对上述债务承担连带责任，保证范围为贷记卡项下透支的本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费等），保证期间为贷记卡项下的债务到期之次日起二年，《不可撤销担保函》还对其他权利义务进行了约定。经漳浦信用联社审批，向薛琪兴发放福万通普惠金融卡一张，户名：薛琪兴，卡号为62×××05，授信额度50000元，期限自2015年7月27日到2018年7月26日止，约定月利率为12‰。截至2019年01月21日薛琪兴尚欠透支本金49853.81元及利息2860.86元及违约金198.46元，本息合计52913.13元。经漳浦信用联社多次催讨，薛琪兴拒不履行还款义务。 另查明，薛琪兴、薛华珍系夫妻关系，薛琪兴办理本案讼争贷款时，薛华珍在其向漳浦信用联社提供的身份证、结婚证复印件上签名。 本院认为，薛琪兴向漳浦信用联社申请办理福万通普惠金融卡，经漳浦信用联社审批后，向薛琪兴发放福万通普惠金融卡一张。漳浦信用联社与薛琪兴之间的金融借款合同系双方当事人的真实意思表示，合同内容亦不违反法律规定，合法有效。合同签订后，双方当事人应按合同的约定履行。薛琪兴在漳浦信用联社授信范围内透支本金，事后未归还透支本金及利息，已构成违约。漳浦信用联社有权按福万通普惠金融卡申请表的约定要求薛琪兴归还透支的本金，并按约定利率主张逾期利息。因办理福万通普惠金融卡时，薛华珍在其提交的结婚证复印件上签名，视为其知该卡的使用情况，且该卡的使用发生于其夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，薛华珍应承担共同偿还责任。薛志扬、薛金珍与漳浦信用联社签订《不可撤销担保函》，愿意对上述债务承担连带责任。薛志扬、薛金珍未依约履行连带清偿责任亦属违约，应承担连带偿还责任，并在履行保证责任后，可依法向薛琪兴追偿。漳浦信用联社请求支付违约金，在福万通普惠金融卡申请表中表述为若违约还款应按最低还款额度未偿还部分的5%计算滞纳金，而本案中福万通普惠金融卡的申请和使用符合信用卡的申请和使用模式，按其性质应归属信用卡，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关要求，自2017年1月1日起，信用卡滞纳金已经被取消，漳浦信用联社未能提供证据证明双方已另行约定违约金的事实，该诉求于法无据，应予驳回。薛华珍、薛志扬、薛金珍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可视为其放弃诉讼权利，依法可缺席判决。 综上所述，漳浦信用联社要求薛琪兴、薛华珍偿还贷款本息，薛志扬、薛金珍承担连带偿还责任，有事实根据和法律依据，应予以支持，要求支付违约金，缺乏事实和法律依据，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、薛琪兴、薛华珍应于本判决生效之日起十日内偿还漳浦县农村信用合作联社贷款本金49853.81元及截至2019年1月21日止的利息2860.86元，合计52714.67元，并支付从2019年1月22日起至清偿日止按月利率12‰计算的利息； 二、薛志扬、薛金珍对薛琪兴的上述借款本息承担连带清偿责任；并在履行保证责任后，可依法向薛琪兴追偿； 三、驳回漳浦县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1123元，减半收取计561.5元，由薛琪兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审判员  庄毅敏 二〇一九年八月二十七日 法官助理戴新宝 书记员林凤 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。