广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初2429号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地肇庆市天宁北路七十五号之一。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：宁志勤，广东肇顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：冯剑锋，广东肇顺律师事务所律师。被告：曾爱文，男，1967年8月14日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。被告：张初起，女，1968年6月28日出生，汉族，身份证住址广东省云浮市云城区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告曾爱文、张初起金融借款合同纠纷一案,本院立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司肇庆分行的委托代理人宁志勤到庭参加诉讼。被告曾爱文、张初起经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。原告广发银行股份有限公司肇庆分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告曾爱文、张初起在2017年5月8日签订的编号为107170000708《个人贷款合同》；2.判令被告曾爱文向原告偿还贷款合计：386479.1元；其中本金余额人民币：363843.5元，利息：21625.06元，罚息:254.99元和复利755.55元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年2月19日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告曾爱文还清所有欠款时止）；3.请求判令被告张初起对被告曾爱文的上述贷款债务承担连带清偿责任；4.判令被告曾爱文、张初起承担案件诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：原告根据被告曾爱文、张初起提交的《广发银行零售贷款借新还旧申请书》，在2017年5月8日与被告曾爱文、张初起签订了编号为107170000708《个人贷款合同》。被告张初起是被告曾爱文的配偶。2017年5月11日，原告根据约定向被告曾爱文的账号尾数为4873发放贷款38.5万元。固定年利率为18%计息，贷款期限为120个月，用于偿还被告曾爱文编号为107149001350的贷款，贷款采用等额本息偿还方式。2018年12月20日，原告以贷款逾期未偿还为由向被告曾爱文、张初起进行催收，但是被告曾爱文、张初起均未履行还款的义务。截止2019年2月19日，被告拖欠贷款合计：386479.1元；其中本金余额人民币：363843.5元，利息：21625.06元，罚息:254.99元和复利755.55元。被告曾爱文未按时还款属于违约，根据《个人贷款合同》第四部分违约责任条款第十六条三款、五款以及第十九条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告曾爱文立即归还借款本息及相关费用以及解除合同。原告为实现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均有被告曾爱文承担。根据保证条款的约定，被告张初起依法应对被告曾爱文应该承担的债务承担连带清偿责任。综上所述，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告曾爱文、张初起经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，没有提交书面答辩意见和证据，也没有出庭核对原告广发银行股份有限公司肇庆分行提供的证据。经审理查明，2017年5月4日，被告曾爱文因生产经营需要填写《广发银行生意通贷款申请表》向原告申请不可循环额度贷款40万元，被告张初起作为保证人同意为申请人借款提供全过程连带责任担保。被告曾爱文、张初起在申请人及配偶声明书、金融信用信息基础数据库授权条款、保证人及配偶同意担保声明书、电子渠道自助放款还款条款下方签名处签名确认。同日，被告曾爱文、张初起签名填写《广发银行零售贷款借新还旧申请书》向原告申请借新还旧，借款金额为40万元。2017年5月8日，原告作为贷款人与被告曾爱文作为借款人，被告张初起作为保证人签订编号为107170000708《个人贷款合同》，约定贷款人给予借款人借款额度人民币40万元，借款期限为120个月；借款利率以年利率18%计息；罚息利率为借款利率上加收50%；复利按罚息利率计收；本合同项下借款具体用于借新还旧以清偿编号为107149001350《生意红额度贷款合同》项下债务。贷款人将贷款发放至借款人指定的户名为曾爱文在广发银行云浮支行账户,账号尾数为4873；借款人选择等额本息方式还款，如借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，有权终止或解除本合同，有权行使担保权利；本合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人、担保人违约，贷款人为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至债务人履行债务期限届满之日后两年，若债务为分期履行的，保证期间自本合同生效之日起至最后一期债务期限届满之日后两年。2017年5月11日，原告向被告曾爱文指定的账户发放了贷款38.5万元，被告曾爱文在借款借据中签名确认。借款借据载明借款期限自2017年5月11日至2027年5月11日，年利率18%。借款期限届满后，被告曾爱文未能按期还本付息。截止至2019年2月19日，被告曾爱文共拖欠原告本金363843.5元、利息21625.06元、逾期罚息254.99元、复利755.55元，合计386479.1元，原告经多次催收无果，遂向本院提起诉讼。另查明：被告曾爱文、张初起为夫妻关系。被告曾爱文作为经营者经营云浮市云城区腰古镇振隆石材厂。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告曾爱文、张初起签订的《广发银行生意通贷款申请表》《广发银行零售贷款借新还旧申请书》《个人贷款合同》《借款借据》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律行政法规定的强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。一、关于原告主张解除与被告曾爱文、张初起签订的《个人贷款合同》的请求。原告与被告曾爱文、张初起签订的《个人贷款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，属于合法有效的合同，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款发放给被告曾爱文使用，但被告曾爱文却没有依约还本付息，显属违约，应承担违约责任。根据《个人贷款合同》的约定，原告有权要求解除与被告曾爱文、张初起所签订的《个人贷款合同》。故，对原告的该项主张，本院予以支持。二、关于原告要求被告返还贷款本金及利息、逾期罚息、复利的请求。原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告未依约还本付息，显属违约。根据《个人贷款合同》《借款借据》约定，原告有权要求被告曾爱文一次性归还余下贷款并支付相应的利息、罚息及复利。故原告主张被告曾爱文偿还借款本息的请求，符合《个人贷款合同》、《借款借据》的约定，本院对此予以支持。被告曾爱文应向原告偿还贷款本金363843.5元。由于被告曾爱文存在迟延支付本金、利息的违约行为，根据《个人贷款合同》的约定，被告曾爱文应当自逾期还款之日起向原告支付相应的利息、复利、罚息。截至2019年2月19日，被告曾爱文尚欠利息21625.06元、逾期罚息254.99元、复利755.55元。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。三、关于原告要求被告张初起对被告曾爱文的上述贷款债务承担连带保证责任的请求。依据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款规定，连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。被告张初起在保证人签名处签名确认并按印，需承担连带保证责任。被告曾爱文并未按照《个人贷款合同》的约定偿还借款本金及支付利息，显属违约，原告请求被告张初起对被告曾爱文的上述贷款债务承担连带保证责任的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告曾爱文、张初起签订的编号为107170000708《个人贷款合同》；二、被告曾爱文于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金363843.5元、利息21625.06元、逾期罚息254.99元、复利755.55元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月19日，以后按《个人贷款合同》及借款借据约定计至还清借款之日止）；三、被告张初起对被告曾爱文的上述第二判项确定的债务承担连带保证责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3650元、财产保全费2452.39元，合共6102.39元（原告广发银行股份有限公司肇庆分行已预交），由被告曾爱文、张初起负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谭慧怡二〇一九年八月九日书记员  陈巧文