文书内容重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0241民初1118号原告：富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道白沙大道3号二层26至33号商铺，统一社会信用代码：91500000091202627B。负责人：潘棠秋，该分公司总经理。委托诉讼代理人：白明军，重庆金讼律师事务所律师。被告：程志胜，男，1965年5月12日出生，汉族，安徽省桐城市人，现住该市。被告：开风玲，女，1966年10月25日出生，汉族，安徽省桐城市人，现住该市。被告：程彪，男，1989年5月1日出生，汉族，安徽省桐城市人，现住该市。被告：重庆成伟酒店设备有限公司，住所地：重庆市秀山土家族苗族自治县中和街道武陵副食批发市场商业1号，统一社会信用代码：91500241089114839P。法定代表人：戴如意，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕春亮，重庆泽贤律师事务所律师。原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司（以下简称富登公司秀山分公司）诉被告程志胜、开风玲、程彪、重庆成伟酒店设备有限公司（以下简称成伟公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理，因被告程志胜、开风玲、程彪下落不明，本院于2019年8月6日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告富登公司秀山分公司的委托诉讼代理人白明军，被告成伟公司的委托诉讼代理人吕春亮到庭参加诉讼。被告程志胜、程彪、开风玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司秀山分公司向本院提出诉讼请求：1.判令四被告连带清偿原告贷款本金452258.34元、利息28225.46元、逾期罚息4727.92元、账户管理费9000元；2.请求法院判令被告连带清偿自逾期之日起至清偿完毕之日止，以所欠本金为基数，按年利率24%计算所欠利息、逾期罚息及合同约定等费用；3.判令四被告承担本案的诉讼费用，以及原告为实现债权所发生的律师费、财产保全费等一切费用。在庭审中原告将诉讼请求明确为：1.诉讼请求一与诉讼请求二合并为判令四被告连带偿还原告借款本金452258.34元及从2015年10月10日起至清偿之日止，以452258.34元为基数，按年利率24%计算利息、逾期罚息、账户管理费；2.律师费明确为1000元，保全费、公告费等其他费用待产生后另案主张，在本案中放弃。事实及理由：被告程志胜因生产经营需要向原告借款，2015年7月27日双方签订《贷款合同》，合同编号：富登渝资服（2015）字第000045630号，合同约定原告提供给被告程志胜贷款金额50万元，贷款期限24个月，从2015年7月27日起至2017年7月26日止，贷款利息按月收取，贷款期内的总利息为106770.64元，每月收取账户服务费2250元，双方在《本金归还提示表》中明确约定了每期还款的时间和剩余金额，合同还对违约及解除合同的情形作了约定，被告开风玲、程彪、成伟公司对该笔贷款作连带保证担保。2015年7月27日，原告与被告签订《提款确认书》，确认贷款50万元，被告程志胜此次提款后仅偿还2期本金、利息及费用后，至2015年10月9日起就开始逾期，后于2015年10月30日偿还本金3000元，于2016年3月31日偿还本金5000元，于2016年4月13日偿还本金5000元。经原告多次催收未果，故诉至法院，请求判如所请。被告成伟公司辩称，1.原告系从事小额贷款业务的公司，根据规定，办理贷款业务的公司需经市金融办审批通过后才能办理贷款业务，因此本案合同的效力由法院依法审查；2.借款合同系实践性合同，原告应举示支付借款的证据；3.贷款发生于2015年7月，而成伟公司已于2016年5月进行了股权转让，受让人对本案贷款完全不知情且该借款未用于公司经营，股权转让后的公司不应承担保证责任；4.根据合同约定贷款按期偿还本息，按此约定应当从2015年8月起每月偿还借款，而保证期间也应以每月还款日进行计算，在此期间原告未向被告成伟公司主张权利，故部分担保已超过保证期间；5.逾期罚息、账户管理费实际为利息，原告要求按年利率24%计算过高，不应支持；6.律师费不应承担。被告程志胜、程彪、开风玲未到庭参加诉讼，无答辩意见。原告为支持其诉讼请求，向本院提交证据如下：1.《富登公司秀山分公司营业执照》、《身份证复印件》、《任免通知书》；2.《成伟公司营业执照》；3.《贷款合同》；4.《本金归还提示表》；5.《提款确认书》；6.《银行转款明细清单》；7.《还款明细清单》；8.《委托代理合同》、《重庆增值税专用发票》。被告成伟公司质证认为：1.真实性无异议，但不能证明原告的贷款业务已得到主管部门审批，且营业执照中的负责人为周建忠；2.无异议；3-6.系复印件，对真实性有异议；7.真实性无异议；8.系复印件，对真实性有异议，除了发票外应提供实际支付记录予以佐证。被告成伟公司为支撑其抗辩，向本院提交证据如下：1.《股权转让协议》、2.《备案登记申请书》。原告富登公司秀山分公司质证认为：对真实性无异议，但不能达到被告证明目的。原、被告举示的证据经当庭质证，对双方无异议的证据本院予以确认，对有异议的证据，本院认定如下：原告举示的证据3-6，原告在本院规定的时间内已提交证据原件予以核对，故本院对该证据的真实性予以确认；证据8的委托代理合同能够与发票相互印证，本院对其证明效力予以确认。本院经审理认定事实如下：富登公司秀山分公司系经重庆市金融工作办公室同意设立从事自营贷款、票据贴现的分公司。2015年7月27日，原告富登公司秀山分公司（乙方）与被告程志胜（甲方）、被告程彪、开风玲、成伟公司（丙方）签订了《贷款合同》，合同编号：富登渝资服（2015）字第000045630号，合同约定乙方向甲方提供50万元的贷款，期限为24个月，从2015年7月27日起至2017年7月26日止，前述起点时间与乙方实际转账时间不一致的以实际向甲方账户转账之日起计算，其截止时间点相应顺延。贷款期内利息总计106770.64元，每月固定收取账户服务费2250元。合同通用条款第4条第1款约定：发生下列情形之一，为甲方违约或视为甲方违约：（3）乙方无法正常、及时从甲方账户扣款或扣款不足额的。第4条第2款约定：出现甲方违约或视为甲方违约情形时，乙方有权立即采取下列一项或几项救济措施：（2）解除本合同及双方间其他贷款合同（如有），并宣布全部贷款提前或即刻到期，有权要求甲方立即偿还全部债权本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、抵押物处置相关费用等）；……（5）如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算……；合同第5条约定担保责任为连带责任保证，担保范围为本合同项下贷款本金及主债权衍生利息、违约金、罚息以及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，担保期限为自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。合同中甲方处有程志胜签字捺印确认，乙方处有富登公司秀山分公司印章确认，丙方处有开风玲、程彪签名捺印以及成伟公司印章和原法定代表人程志胜签名确认。同日，原告与被告程志胜签订《本金归还提示表》约定了还款时间及每期偿还后剩余本金金额。合同签订后，原告于2015年7月28日向被告程志胜支付了50万元借款，被告程志胜收到借款后按约还款，后从2015年10月9日起开始逾期。现被告程志胜已偿还借款本金47741.66元，尚欠452258.34元，利息仅支付至2015年10月9日。另查明，因被告程志胜未偿还借款，原告与重庆金讼律师事务所签订了《委托代理合同》，现原告已实际支付律师费1000元。又查明，被告成伟公司于2014年1月8日登记成立，原法定代表人为被告程志胜，2016年5月31日经工商登记变更，法定代表人由程志胜变更为戴如意。本院认为，本案争议焦点为：一、借款合同效力问题；二、被告尚欠原告借款本息的具体数额；三、被告开风玲、程彪、成伟公司是否承担连带责任；四、律师费是否应当支持的问题。对于上述焦点评述如下：第一、借款合同效力问题。本院认为，富登公司秀山分公司系经重庆市金融工作办公室同意设立从事自营贷款、票据贴现的分公司，具有从事自营贷款的资质。原、被告《贷款合同》、《本金归还提示表》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照上述合同之约定履行合同义务。被告成伟公司提出原告无办理贷款业务资质的意见，无事实依据，本院不予采信。第二、被告程志胜尚欠原告借款本息的具体数额。原告依照合同的约定向被告程志胜交付了借款，被告程志胜应按照约定，按期偿还借款本息。而被告按照约定履行部分还本付息的义务后，未再履行，已构成违约，现借款期限已届满，被告程志胜仅偿还借款本金47741.66元，尚欠452258.34元，故原告要求被告程志胜偿还剩余本金452258.34元的请求，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，双方既约定了利息，又约定了如被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算，还约定了每月被告应支付账户管理费2250元，上述利息、逾期罚息、账户管理费的总利率已超法律规定年利率24%。双方约定了利息又约定了逾期罚息及其他费用，原告要求按年利率24%计算利息、逾期罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定:“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”本案中，双方对逾期罚息进行了约定，按此计算出其利率为年利率36%，原告主张按年利率24%计算逾期罚息的请求，符合法律规定，本院予以支持。综上，被告程志胜应支付原告的利息、逾期罚息、账户管理费的计算方式为：以452258.34元为基数，从2015年10月10日起至付清之日止，按年利率24%计算。被告成伟公司提出原告主张按年利率24%计算利息过高的抗辩意见，因小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，故民间借贷司法解释所规定的利率规制应当适用于小额贷款公司。故，原告主张按年利率24%主张利息、逾期罚息、账户管理费符合司法解释的规定，被告成伟公司的抗辩意见，本院不予采纳。第三、律师费是否应当支持的问题。双方在合同中约定，如被告逾期，原告有权要求被告支付包括律师费在内的为实现债权而产生的费用，该约定系双方真实意思表示，合法有效。根据原告举示的《委托代理合同》及《重庆增值税专用发票》能够证明，原告富登公司秀山分公司因本案已支付律师费1000元，该费用系因被告程志胜逾期未归还借款本息而产生，属原告产生的损失，故，被告程志胜理应根据双方合同约定支付律师费。第四、被告开风玲、程彪、成伟公司是否承担连带责任及担保责任的范围。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，被告程彪、开风玲、成伟公司与原告富登公司秀山分公司在《贷款合同》中约定了担保范围为贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，保证责任为连带责任保证。根据上述约定，被告程彪、开风玲、成伟公司在本案中承担连带担保责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，双方约定担保期间为自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。根据上述司法解释的规定，双方的约定应视为对保证期间约定不明，保证期间自主债务履行期届满之日起二年。双方约定借款到期日为2017年7月26日，其保证期间至2019年7月26日止。因此，原告起诉至本院时，三被告尚处于保证期间。故，原告要求被告程彪、开风玲、成伟公司对上述借款本金、利息、逾期罚息、账户管理费、律师费承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告成伟公司提出借款系按月还款本息，保证期间也应分期计算，部分借款保证期间已过的抗辩意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。被告成伟公司提出贷款发生于2015年7月，而成伟公司已于2016年5月进行了股权转让，受让人对本案贷款完全不知情且该借款未用于公司经营，股权转让后的公司不应承担保证责任的意见。因被告成伟公司在本案中不是借款主体，其承担的仅是担保责任，至于在股权转让时出让人是否告知受让人本案债务系另一层法律关系，在本案中并不影响成伟公司在作为担保主体承担责任。被告程志胜、程彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条、第一百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告程志胜于本判决生效后十日内偿还原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司借款本金452258.34元及利息、逾期罚息、账户管理费（以452258.34元为基数，从2015年10月10日起至付清之日止，按年利率24%计算），利随本清；二、被告程志胜于本判决生效后十日内支付原告富登小额贷款（重庆）有限公司秀山分公司律师费损失1000元；三、被告程彪、开风玲、重庆成伟酒店设备有限公司对上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8713元，由被告程志胜、开风玲、程彪、重庆成伟酒店设备有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 长  许洪军人民陪审员  白天金人民陪审员  曾凡伟二〇一九年八月十六日书 记 员  杨 凡