襄阳市樊城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0606民初3769号原告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司。住所地：襄阳市襄城区。负责人：方昌国，该公司经理。委托诉讼代理人:胡泽源，湖北思扬律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：郑丹，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。特别授权代理。被告：王丽敏，女，1982年9月23日出生，汉族，住襄阳市襄州区。原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司(以下简称人保襄阳分公司)诉被告王丽敏保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序审理，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告人保襄阳分公司的委托诉讼代理人郑丹到庭参加诉讼，被告王丽敏经本院传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告人保襄阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告王丽敏向原告支付保险理赔款51867.25元。2、判令被告王丽敏向原告支付违约金（违约金计算以51867.25元为基数，自2018年2月13日按照年利率24%计算至实际清偿之日止，暂计算至2019年5月16日，为15456元）；3、判令被告王丽敏向原告支付保险费3176.07元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告王丽敏为向中国光大银股份有限公司襄阳分行贷款，于2017年4月13日在原告处投保个人信用贷款保证保险，该个人信用保证保险的投保人为被告王丽敏，被保险人为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行，贷款金额为60000元，保险费为10163.42元，赔偿等待期为80天，保费缴纳的方式为每月按时缴纳，每月保险费为1058.69元，缴费日期为银行扣款之日，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。2017年4月25日，被告王丽敏（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》，该合同约定：贷款金额为60000万元，贷款用途为装修，贷款期限为36个月，自2017年4月25日至2020年4月25日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；还款方式为按月等额还本付息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对与逾期贷款计收罚息，罚息利率为贷款执行利率上浮50%；合同还就双方的权利义务、争议解决等进行了约定。被告王丽敏因未按照《个人贷款合同（无担保条款）》约定归还贷款，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向原告出具《代位债务与权益转让确认书》，确认2018年2月13日收到原告个人贷款保证保险PBBR201742060000000039号保险单项下的代偿款51867.25元，并同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告。保险赔款51867.25元及保险费被告至今未向原告支付，为维护原告合法权益，原告诉至法院。被告王丽敏未提交答辩意见，亦未提交证据。经审理查明，2017年4月13日，王丽敏作为投保人在人保襄阳分公司处投保《个人信用贷款保证保险》，人保襄阳分公司向王丽敏出具个人信用贷款保证保险保险单，保险单号为PBBR201742060000000039，该保单被保险人信息为中国光大银行股份有限公司襄阳襄城支行。双方约定：每月应交纳保费为1058.69元。赔偿等待期为80天，保费缴纳的方式为每月按时缴纳。保险人赔偿后，投保人需要向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需要以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年4月25日，王丽敏（借款人）与中国光大银行股份有限公司襄阳分行（贷款人）签订《人个贷款合同（无担保条款）》，双方约定，王丽敏向该银行借款6万，贷款用途为装修，借款期限36个月，等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款利率的计算方式：本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，本合同项下的首期执行贷款年利率为6.65%。贷款罚息利率的计算方式：借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。违约事项：借款人未按时足额不款……；贷款人一旦认为发生借款人的上述违约事项，即有权采取一项或多项措施：（二）宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项；……（四）宣布行使或实现有关贷款的任何担保权利，…….合同签订当天，中国光大银行股份有限公司襄阳分行向王丽敏发放贷款60000元。王丽敏自2017年5月25日至2017年11月25日，每月按期偿还借款及支付保费，共计7个月。自2017年12月25日起，王丽敏未再偿还借款及支付保费。2018年2月13日，人保襄阳分公司向中国光大银行股份有限公司襄阳分行支付代偿款51867.25元。中国光大银行股份有限公司襄阳分行向人保襄阳分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》。上述事实有原告人保襄阳分公司提交的个人信用贷款保证保险投保单及保险单、保险条款、个人贷款保证保险资金使用说明书，个人贷款合同（无担保条款）、贷款凭证，代偿债务与权益转让确认书等证据，在卷证实。本院认为，被告王丽敏在原告人保襄阳分公司投保《个人信用贷款保证保险》，原告人保襄阳分公司向被告王丽敏出具保单，双方意思表示真实，保证保险合同成立并生效，双方应按合同约定全面履行义务。被告王丽敏取得银行贷款后，未按期偿还贷款，致原告人保襄阳分公司承担了保证责任，向银行支付了理赔款，原告人保襄阳分公司要求被告王丽敏支付代偿理赔款，理由正当，本院予以支持。被告王丽敏未按期交纳保险费，原告人保襄阳分公司要求被告王丽敏支付未付保费，本院予以支持，由于双方没有约定未付保费的计算方式，本院以保险公司实际承保的天数（2017年12月25日至2018年2月13日共计50天）计算被告王丽敏欠付的保险费即1764.48元（1058.69元/月÷30天×50天），原告人保襄阳分公司要求按90天计算未付保费，无事实依据，本院对超出部分的请求，不予支持。关于违约金，原告人保襄阳分公司主张以51867.25元为基数，自其理赔之日即2018年2月13日起至实际还清之日，按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告王丽敏经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担相应法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王丽敏于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司支付保险理赔偿款人民币51867.25元；二、被告王丽敏应自2018年2月13日起以51867.25元为基数，按年利率24%为标准向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司支付违约金，直至清偿之日止；三、被告王丽敏于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司支付保险费1764.48元；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司襄阳分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本诉案件受理费1562元，减半收取781元，由被告王丽敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员  匡雅颖二〇一九年八月十三日书记员  黄贝尔