湖南省郴州市北湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1002民初3377号原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行，住所地：湖南省郴州市北湖区解放路33号。负责人：陈星亮，系该行行长。委托诉讼代理人孟岸英，湖南高天律师事务所律师。委托诉讼代理人邓欢，湖南高天律师事务所律师。被告何忠林，男，1974年3月9日出生，汉族，住湖南省资兴市。被告袁丽萍，女，1981年9月13日出生，汉族，住湖南省资兴市。原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行（下称“建行郴州分行”）诉被告何忠林、袁丽萍信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行郴州分行委托诉讼代理人邓欢、被告何忠林到庭参加诉讼，被告袁丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告建行郴州分行请求本院判令：1、被告何忠林偿还信用卡欠款本金109659.79元，利息3787.61元，违约金2162.06元，手续费636元（暂计至2019年2月15日，此后利息按照协议计算至清偿之日止），共计116245.46元；2、被告袁丽萍对被告何忠林的上述欠款承担共同还款责任；3、被告承担本案诉讼费。被告何忠林答辩要点：本金109659.79元的事实不认可，2017.2.25信用卡申请的借款20000元，装修分期申请的是200000元，但最后只发放了150000元。被告已合计还款70817.74元，合计欠本息2.032165万元。1、因特殊情况一时无法及时还款，请原告谅解；2、银行计算违约金及利息过高，积累计息月利率算高达45.53%，是按积累计息日计算利息的18倍；3、因投资失败，现已经在通过公安和法院诉讼手段追回，请求给予相应还款时间。被告袁丽萍未作答辩。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：2017年2月10日，被告何忠林向原告申请办理信用卡，并填写了《中国建设银行财政预算单位公务卡申请表》，原告依约向被告何忠林发放了信用卡，卡号为62×××82。2017年2月13日，被告何忠林向建行郴州分行递交《中国建设银行龙卡信用卡装修分期付款业务申请表》，申请办理了装修分期付款业务。2017年2月21日，被告袁丽萍向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，承诺作为装修分期付款业务的共同还款人，履行还款义务。原告建行郴州分行依约分别于2017年2月25日发放20000元、2017年5月12日发放75000元、2017年7月28日发放75000元，共计170000元贷款给被告何忠林。被告在随后持续使用信用卡过程中，未按约定及时偿还欠款。截止到2019年2月15日，被告尚欠原告本金109659.79元，利息3787.61元，违约金2162.06元。原告多次向被告催讨未果，为此酿成纠纷。关于违约金、利率的收取，根据领取信用卡的《中国建设银行财政预算单位公务卡领用协议》中的约定，还款违约金按最低还款额未还部分的5%每次收取。根据《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》、《中国建设银行龙卡信用卡章程》中的约定，日利率上限为万分之五（折合年利率上限为18.25%）。原、被告双方的合约是双方真实意思表示，且未违反相关法律规定，本院予以认定。关于原告诉讼请求中的636元手续费，根据《龙卡信用卡装修分期业务申请人约定条款》中的约定，“分期手续费收取标准见业务公告”，但在本院作出判决前，原告未能提供关于分期手续费收取标准的相关证据以证明其事实主张，故本院不予认定。判决的理由与结果本案系信用卡纠纷。本院认为，一、被告袁丽萍经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实依法作出裁判。二、债务应当清偿。被告在建行郴州分行办理信用卡进行透支消费，双方所形成的借贷关系受法律保护。建行郴州分行按合同约定向被告提供了信用卡透支消费业务，而被告在使用信用卡进行透支消费的过程中未按约定及时偿还欠款，违反了双方合同约定，建行郴州分行有权要求其按领用协议的规定立即清偿透支款项、利息、违约金等费用。1、关于欠款本金，庭审中，被告何忠林认可原告建行郴州分行已向其发放170000元贷款，又陈述被告已合计还款70817.74元，合计欠本息2.032165万元。被告所称自相矛盾，对被告何忠林的抗辩，本院不予采信。对原告要求被告偿还信用卡欠款本金109659.79元的诉讼请求，本院予以支持；2、关于违约金、利率，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限”。原告依照双方的合约收取违约金，收取的利率折合年利率上限为18.25%，未超过相关法律的限定，被告何忠林称银行计算违约金及利息过高的抗辩于法无据，本院不予采信。对原告要求被告依照协议支付利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持；3、关于原告要求被告支付手续费636元的诉讼请求，因原告未能提供关于分期手续费收取标准的相关证据以证明其事实主张，本院不予支持。4、被告袁丽萍向原告出具《中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务共同还款人约定书》，约定被告何忠林向原告办理的上述装修分期付款业务所形成的债务为两被告的共同债务，故应共同承担本案债务的偿还责任。对原告要求被告袁丽萍承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何忠林偿还原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行信用卡欠款本金109659.79元，限被告于本判决生效后十日内付清；二、被告何忠林支付原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行信用卡欠款利息3787.61元（暂计至2019年2月15日，此后利息按照协议计算至清偿之日止），违约金2162.06元，限被告于本判决生效后十日内付清；三、被告袁丽萍对上述债务承担连带清偿责任，在承担保证责任后，有权向被告何忠林追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司郴州市分行的其他诉讼请求。如果被告何忠林、袁丽萍未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费减半收取1313元，由被告何忠林、袁丽萍负担。如不服本判决，可在接到本判决书之日起十五日内向本院提交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于湖南省郴州市中级人民法院。审判员  郭蓉二〇一九年八月二十八日法官助理李亚奇书记员李悠附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国商业银行法》第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。