文书内容广东省云浮市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤53民初21号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行，住所地：广东省云浮市区建设北路3号。负责人：夏国杰，该分行行长。委托诉讼代理人：陈天荣，男，1988年6月2日出生，该分行职员。委托诉讼代理人：陈冠文，男，1985年11月24日出生，该分行职员。被告：云城区祥宏石材厂，经营场所：广东省云浮市云城区河口洞心夹河开发区（地号：23-03-0433）。经营者：曾宇明。被告：曾宇明，男，汉族，1983年10月17日出生，现住广东省云浮市云城区。被告：赖月铃，女，汉族，1992年8月17日出生，香港特别行政区居民，现住广东省云浮市云城区。被告：曾凡扬，男，汉族，1952年10月15日出生，现住广东省云浮市云城区。被告：冯一平，女，汉族，1960年10月6日出生，现住广东省云浮市云城区。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称工行云浮分行）与被告云城区祥宏石材厂（以下简称祥宏石材厂）、曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月2日立案后，依法适用普通程序，并于2019年4月9日公开开庭进行审理，原告工行云浮分行的委托诉讼代理人陈天荣、陈冠文，被告曾凡扬、冯一平到庭参加诉讼，被告祥宏石材厂、曾宇明、赖月铃经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云浮分行起诉请求：1.判令各被告立即清偿原告3869207.67元，其中贷款本金3766658.81元，利息102548.86元（利息暂计至2019年1月2日，之后利息按原合同借款利率8.5975%为基础加收50%计算至清偿日止）；2.确认原告对云浮分行2012年营业抵字第0232号《最高额抵押合同》项下贷款抵押物在1022万元额度内享有优先受偿权；3.判令被告曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平在人民币500万元额度内承担本案债务的连带清偿责任；4.判令被告承担本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。事实与理由：因流动资金周转需要，被告祥宏石材厂于2016年10月21日与原告签订了云浮分行2016年营业字00454号《小企业借款合同》，约定借款额度为400万元。合同生效后，祥宏石材厂于2016年10月21日通过原告提款共计400万元。由于资金紧张，借款人未能在2017年10月18日前按时归还贷款，原告遂于2017年10月18日与借款人签订了云浮分行2017年营业展字第0064号《借款展期协议》，为借款人的该笔贷款办理了展期内手续。双方约定展期金额为389万元，展期从2017年10月18日至2018年10月18日，展期的借款年利率为8.5975%。祥宏石材厂未按期还款，从2018年10月19日开始拖欠原告本息，至2019年1月2日共积欠贷款本息3869207.67元（其中贷款本金3766658.81元，利息102548.86元）。上述贷款的抵押担保物情况如下：1.被告曾凡扬位于云城区河口洞心村委××村的证号分别为云府国用（2005）第002810号、云府国用（2005）第002811号、云府国用（2005）第002812号的三宗国有土地使用权；2.被告曾凡扬位于云浮市××河口洞心村委××324线边的证号为粤房地权证云字第××号的房地产权；3.被告曾凡扬位于云浮市市区河滨东路××至××号商铺[证号为粤房地权证云字第××号]；4.被告曾凡扬、冯一平位于云浮市市区河滨东路××号商铺[证号为粤房地证字第××号]；5.被告曾凡扬、冯一平位于云浮市市区河滨东路××号附属用房[证号为粤房地证字第××号]。上述抵押为最高额抵押担保，约定担保额度为人民币1022万元，双方签订了云浮分行2012年营业抵字第0232号《最高额抵押合同》，担保期限为2012年10月26日至2017年10月25日。上述抵押按约定办理了抵押登记，抵押他项权证号分别为：粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、云府他项（2012）第000936号、云府他项（2012）第000937号、云府他项（2012）第000938号。被告曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平为上述借款提供了连带责任保证，并与原告签订了几份保证合同：1.曾宇明、曾凡扬、冯一平签订了云浮分行2012年营业保字第0232号《最高额保证合同》,期限为2012年10月26日至2017年10月25日,约定保证限额为人民币500万元。2.曾宇明、曾凡扬、冯一平签订了云浮分行2017年营业保字第0064号《最高额保证合同》，约定保证期限为2017年10月25日至2027年10月24日,保证限额为人民币500万元。3.赖月铃签订了云浮分行2015年营业保字第01333号《最高额保证合同》，约定保证期限从2015年10月21日至2025年10月20日，约定最高额保证限额人民币500万元。贷款逾期后，经原告多次催收，借款人、抵押人、保证人都无能力还款及不履行担保责任。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请人民法院依法判决。被告祥宏石材厂、曾宇明、赖月铃没有提出答辩意见。被告曾凡扬、冯一平答辩称：对于原告所诉没有意见。原告工行云浮分行向本院提交如下证据：1.原告的营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格。2.被告祥宏石材厂的个体工商户营业执照，曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平的身份证，证明各被告的主体资格。3.欠本息证明和欠本息明细清单，证明被告结欠原告贷款本息3869207.67元。4.工行云浮分行2016年营业字第00454号《小企业借款合同》、2017营业展字第0064号《借款展期协议》，证明借款人借款的事实。5.工行云浮分行2012年营业抵字第0232号《最高额抵押合同》、抵押物他项权证书[证号分别为粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、云府他项（2012）第000936号、云府他项（2012）第000937号、云府他项（2012）第000938号]，抵押物权属证[证号分别为云府国用（2005）第002810号、云府国用（2005）第002811号、云府国用（2005）第002812号、云府国用（2005）第002813号]，证明曾凡扬、冯一平为借款提供了抵押担保，工行云浮分行依法在1022万元额度内享有优先受偿权。6.抵押物清单，证明曾凡扬、冯一平为借款提供的抵押物。7.工行云浮分行2012营业保字第0232号、工行云浮分行207营业保字第0064号和工行云浮分行2015营业保字第01333号《最高额保证合同》，证明曾宇明、赖月玲、曾凡扬、冯一平为借款提供了保证担保，在人民币500万元最高额保证限额内承担连带保证责任。被告祥宏石材厂、曾宇明、赖月铃没有到庭参加诉讼，没有提出质证意见。被告曾凡扬、冯一平对原告工行云浮分行的举证没有异议。被告祥宏石材厂、曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平均没有提交证据。对证据分析：被告祥宏石材厂、曾宇明、赖月铃经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。原告工行云浮分行提交的证据，被告曾凡扬、冯一平均没有异议，且符合民事诉讼证据的形式要件，具备真实性、合法性和关联性，经法庭质证可作为认定本案事实的依据。根据现有证据，本案事实认定如下：2016年10月21日，原告工行云浮分行（贷款人）与祥宏石材厂（借款人）签订一份编号为云浮分行2016年营业字第00454号《小企业借款合同》。双方约定，祥宏石材厂向工行云浮分行借款人民币400万元，用于偿还云浮分行2015年营业字第0443号合同项下借款，借款期限为一年，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款发放日前一工作日全国银行间拆借中心公布的贷款基准利率（LPR），加375.35个基点（一个基点为0.01%）。借款按月结算，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率/360。借款逾期罚息的利率在原借款利率基础上加收50%确定，挪用借款罚息的利率在原借款利率基础上加收100%确定。双方约定，2017年9月18日还款1万元，2017年10月18日还款399万元。本合同项下借款担保为最高额担保，对应的担保合同为云浮分行2012年营业抵字第0232号《最高额抵押合同》、云浮分行2015年营业保字第01333号《最高额保证合同》。合同签订后，工行云浮分行将约定的款项转给了祥宏石材厂。祥宏石材厂借款后只归还110000元，尚欠借款389万元。因祥宏石材厂未按约定期限还款，双方于2017年11月30日签订了云浮分行2017年营业展字第0064号《借款展期协议》，约定上述借款展期至2018年10月18日。其中2018年9月18日还款1万元，2018年10月18日还款388万元，展期内的借款利率为浮动利率（按一个月浮动），按三年期贷款基础利率（LRP）加3.8475%执行，借款逾期利率在展期利率基础上加收50%作为罚息。借款对应的担保合同为云浮分行2012年营业抵字第0232号《最高额抵押合同》、云浮分行2015年营业保字第01333号《最高额保证合同》、云浮分行2017年营业保字第0064号《最高额保证合同》。借款展期后，祥宏石材厂未按约定的延展期限还款，至2019年1月2日，尚欠工行云浮分行借款本金3766658.81元，利息102548.86元。因追收无果，工行云浮分行遂于2019年1月3日提起本案诉讼，提出前述诉讼请求。2012年10月26日，工行云浮分行作为抵押权人与曾凡扬、冯一平作为抵押人签订了2012年营业抵字第0231号《最高额抵押合同》。双方约定，抵押人所担保的主债权为自2012年10月26日至2017年10月25日期间祥宏石材厂向工行云浮分行本外币借款合同、外汇转贷款合同等，在人民币1022万元最高余额内提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现抵押权的费用（包括但不不限于诉讼费、律师费、评估费等）。抵押人提供的抵押物如下表：            编号              抵押权              权属人              证号              位置                  1              国有土地使用权              曾凡扬              云府国用（2005）第002810号              云城区河口洞心村委夹河村                  2              国有土地使用权              曾凡扬              云府国用（2005）第002811号              云城区河口洞心村委夹河村                  3              国有土地使用权              曾凡扬              云府国用（2005）第002812号              云城区河口洞心村委夹河村                  4              房地产权              曾凡扬              粤房地权证云字0000002595号              云浮市市区河滨东路金龙花园雅居苑C座首层111至114号商铺                  5              房地产权              曾凡扬、冯一平              粤房地证字第C5501207号              云浮市市区河滨东路金龙花园雅居苑C座首层115号商铺                  6              房地产权              曾凡扬、冯一平              粤房地证字第C5501208号              云浮市市区河滨东路金龙花园雅居苑C座首层19号附属用房                  7              房地产权              曾凡扬              粤房地权证云字0100009033号              云浮市云城区河口洞心村委夹河324线边      签订上述抵押合同后，工行云浮分行于2012年11月26日和29日办理了抵押物登记手续，取得了他项权证。上述所列的七项抵押物对应的他项权证号依次分别为：云府他项（2012）第000936号、云府他项（2012）第000937号、云府他项（2012）第000938号他项权证、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号、粤房地他项权证云字第××号。2012年10月26日，工行云浮分行作为债权人与曾宇明、曾凡扬、冯一平作为保证人签订一份编号为2012年营业保字第0232号《最高额保证合同》，双方约定，曾宇明、曾凡扬、冯一平为祥宏石材厂自2015年10月21日至2017年10月25日的借款，在人民币500万元最高余额内提供保证，保证责任的方式为连带责任保证，保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用（包括但不不限于诉讼费、律师费、评估费等）。2017年10月25日，上述当事人又签订了一份编号为2017年营业保字第0064号的《最高额保证合同》，约定保证的是祥宏石材厂自2017年10月25日至2027年10月24日的借款，保证最高额、保证方式、范围等与2012年10月26日签订的《最高额保证合同》条款内容相同。2015年10月21日，工行云浮分行（债权人）与赖月玲（保证人）签订一份云浮分行2015年营业保字第01333号《最高额保证合同》，双方约定，赖月铃为祥宏石材厂自2015年10月21日至2025年10月20日借款，在人民币500万元最高余额内提供保证担保，保证责任的方式为连带责任保证。保证的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失及实现债权的费用（包括但不不限于诉讼费、律师费、评估费等）。另查明：2015年10月24日至今，中国人民银行公布的三年期贷款基准年利率为4.75%，根据云浮分行2017年营业展字第0064号《借款展期协议》约定，展期内借款利率为三年期贷款基准利率（LRP）加3.8475%执行，即年利率为8.5975%（4.75%+3.8475%=8.5975%）。逾期后，在上述执行利率再上浮50%，即年利率为12.89625%[8.5975%×（1+50%）=12.89625%]。在本案诉讼中，根据工行云浮分行的申请，本院在人民币420万元范围内查封了曾凡扬、冯一平的以下财产：1.曾凡扬位于云城区河口洞心村委××村的土地证号分别为云府国用（2005）第002810号、云府国用（2005）第002811号、云府国用（2005）第002812号的三宗国有土地使用权；2.曾凡扬位于云城区河口洞心村委××村324线边的房产证号为粤房地权证云字第××号、位于云浮市市区河滨东路××至××号商铺的房产证号为粤房地权证云字第××号的房地产权；3曾凡扬、冯一平位于云浮市市区河滨东路××商铺××房产证××为××房地××字××号、××市区河滨东路××号附属用房的房产证号为粤房地证字第××号的房地产权。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告赖月铃属香港特别行政区居民，本案属于涉港民商事案件。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条的规定，当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。因本案当事人均没有协议选择合同适用的法律，而本案原告工行云浮分行及被告祥宏石材厂、曾凡扬、曾宇明、冯一平的住所地在中国内地，合同的履行地也是中国内地，故应以中国内地法律作为准据法。被告祥宏石材厂因要归还原来的借款，向原告工行云浮分行借款389万元，有双方签订的贷款合同、借据等证据证实，本院予以认定。借款后，祥宏石材厂未能按期归还借款本息，应承担还本付息的义务。原告根据双方确立的金融借贷合同关系，要求祥宏石材厂还本付息，本院依法予以保护。祥宏石材厂借款后，只归还了部分借款本息，至2019年1月2日，尚欠借款本金3766658.81元，利息102548.86元，事实清楚，祥宏石材厂应当归还。根据双方签订的《借款展期协议》约定，对尚欠的借款3766658.81元，被告祥宏石材厂应按年利率12.89625%计付利息给工行云浮分行至清偿日止，期间如遇中国人民银行对贷款基准利率调整的，应按三年期贷款基准利率加3.8475%后，再上浮50%计算利息，利率自中国人民银行公布利率调整之次月按上述原则进行相应的调整。本案贷款发生在云浮分行与曾凡扬、冯一平签订的2012年营业抵字第0231号《最高额抵押合同》约定的抵押担保借款期间，曾凡扬、冯一平应依照上述《最高额抵押合同》的规定，在1022万元范围内对本案贷款本息承担抵押责任。由于工行云浮分行对抵押的房地产办理了抵押物登记手续，依照《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条第一项、第二项的规定，工行云浮分行对抵押的房地产权拍卖变卖价款在1022万元范围内享有优先受偿权。同理，本案借款发生在2017年营业保字第0064号及2015年营业保字第01333号《最高额保证合同》约定的担保期间，作为保证人，曾宇明、赖月铃、曾凡扬、冯一平对本案所欠本息，应在保证合同规定的500万元的范围内承担连带清偿责任。原告工行云浮分行要求各被告承担本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。诉讼费、保全费的负担是人民法院在民事裁判时必须处理的事项，本院将根据当事人的胜败情况确定判付。对于其他费用，工行云浮分行并没有提出具体的数额，也没有提交相应的证据证明，对此，本院不予支持。综上所述，至2019年1月2日，被告祥宏石材厂拖欠原告工行云浮分行借款本金3766658.81元，利息102548.86元，本息合共3869207.67元，祥宏石材厂应向工行云浮分行归还。对所欠的借款本金3766658.81元，祥宏石材厂尚应从2019年1月3日起按合同规定的方法计算罚息给工行云浮分行。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告云城区祥宏石材厂应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金3766658.81元，利息102548.86元，本息合共3869207.67元给原告工行云浮分行，被告云城区祥宏石材厂还应在上述期限内对所欠本金3766658.81元，从2019年1月3日起至清偿日止按年利率12.89625%计付利息给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行，期间如遇中国人民银行对贷款基准利率调整的，应按三年期贷款基准利率加3.8475%后，再上浮50%计算利息，利率自中国人民银行公布调整之次月起按上述原则进行相应的调整；二、对于第一判项所确定的债务，原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对被告曾凡扬位于云城区河口洞心村委夹河村的国有土地使用权[国有土地使用权证号分别为云府国用（2005）第002810号、002811号、002812号]，对曾凡扬、冯一平所有的云浮市市区河滨东路金龙花园雅居苑C座首层111至114号商铺、115号商铺［粤房地权证云字第××号、粤房地证字第××号]、云浮市市区河滨东路金龙花园雅居苑C座首层19号附属用房［粤房地证字第××号]及位于云浮市云城区河口洞心村委夹河324线边［粤房地权证云字第××号]在1022万元范围内享有优先受偿权；三、被告曾宇明、曾凡扬、冯一平、赖月铃对第一判项所确定的债务在人民币500万元范围内承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费37753.7元，财产保全费5000元，合共42753.7元，由被告云城区祥宏石材厂、曾宇明、曾凡扬、冯一平、赖月铃共同负担。如不服本判决，原告中国工商银行股份有限公司云浮分行、被告云城区祥宏石材厂、曾宇明、曾凡扬、冯一平在判决书送达之日起十五日内，被告赖月铃可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审判长  梁润棠审判员  黎洪靖审判员  李艳徽二〇一九年八月二十日书记员  赖睿瑞刘水连附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。