云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0702民初178号原告：中国建设银行股份有限公司丽江市分行。负责人：和春力，系该行行长。住所：云南省丽江市古城区福慧路。委托代理人（特别授权）：王晓林，云南云勇律师事务所律师。被告：王立峰，男，1987年9月3日生，汉族，身份证住址：浙江省。被告：云南省丽江祥瑞房地产开发有限公司。法定代表人：乐治国，系该公司执行董事兼总经理。住所：云南省丽江市古城区祥和街道办事处庆云东路39号。原告中国建设银行股份有限公司丽江市分行（以下简称丽江建行）诉被告王立峰、丽江祥瑞房地产开发有限公司（以下简称祥瑞地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月15日受理后，原告向本院申请对被告王立峰购买的坐落于丽江市古城区庆云路祥和丽城祥顺苑商业住宅小区第1幢第1-5层房屋进行财产保全，本院依法适用简易程序进行审查后，于2019年3月4日作出（2019）云0702民初178号民事裁定，预查封备案登记在被告王立峰名下的坐落于丽江市古城区庆云路祥和丽城祥顺苑商业住宅小区第1幢第1-5层房产，期限自2019年3月4日至2021年3月3日止。本院因按原告提供的地址无法向被告王立峰送达相关应诉材料，依法转为普通程序于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告委托代理人王晓林、被告祥瑞地产的法定代表人乐治国到庭参加了诉讼，被告王立峰经本院公告送达应诉材料及开庭传票未到庭应诉，故本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告丽江建行提出如下诉讼请求：1、判令被告王立峰在判决生效之日起十日内提前向原告偿还借款本金2694980.88元及清偿截止至2018年11月19日止的利息35532.2元、罚息1066.67元，并判令被告王立峰按合同约定利率支付自2018年11月20日起至实际还款之日止的利息、罚息；2、判令被告王立峰在判决生效之日起十日内支付给原告律师代理费81900元；3.判令被告祥瑞地产对上列一、二项债务承担连带清偿责任；4.判令二被告承担本案的诉讼费、保全费、执行费等为实现债权而产生的费用。事实与理由：2014年9月19日，原告与二被告之间共同签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（以下称“借款合同”），合同约定被告王立峰向原告借款3950000元用于支付古城区祥和街道办事处庆云东路39号祥和丽城裕安公司办公楼东侧房屋的购房款；借款期限自2014年9月19日起至2024年9月19日止；借款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮20%，在本合同约定的每一个利率调整日调整一次；逾期的罚息利率为执行利率水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法，约定被告祥瑞地产为被告王立峰的借款提供连带保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件交由原告核对无误、收执之日；约定发生纠纷的管辖法院为贷款人住所地人民法院；约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用等。借款合同签订后，原告依约发放了贷款。之后在合同履行过程中，被告多次未能按合同约定偿本付息，截至2018年11月19日，被告王立峰累计拖欠原告借款本金、利息、罚息共计129340.36元。因抵押物未办理产权登记，故至今未办理抵押登记。被告逾期还款后，原告多次向二被告催款均未果，故原告诉至法院，提出如上所请。被告王立峰未到庭也未向本院提交书面答辩意见。被告祥瑞地产辩称：被告公司确实对当时被告王立峰在办按揭的时候是签订了担保合同，并且我们也配合原告向被告催收欠款，被告公司对王立峰、陈兵权（另案当事人）二人的按揭贷款打入的保证金接近1000000元，该还的利息和本金同步的扣除了，我们要求银行对被告进行严厉催收，被告公司也多次向实际的贷款人进行了催收。现在被告不还款我们也有保证责任需要承担，希望原告能够根据判决对实际借款人进行催收及处置财产。因为被告公司现在经济负担重，没有能力帮实际贷款人赔钱。被告公司以后有需要会对实际借款人进行起诉主张已代为偿还贷款部分的权利。本案起诉后，被告多次与实际借款人沟通，他们表示要回丽江与原告进行调解。请法庭对被告的意见进行考虑。另外本案商铺实际是陈小泉买的，陈小泉是被告王立峰的叔叔，陈小泉是在昆明发展，所以以王立峰与陈兵权的名义进行了按揭贷款手续。被告申请庭外调解。原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料：1、身份证；2、商品房购销合同；3.商品房买卖合同登记备案表；4、收据；5、个人住房（商业用房）借款合同；6、开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证；7、个人贷款对账单；8、委托代理协议。被告祥瑞地产对原告提交的证据的三性不持异议。经本院审查，原告提交的证据相互印证，证明被告王立峰向原告借款且未按约定偿还借款本息的事实，同时证明被告祥瑞地产提供了阶段性担保的事实，故本院依法予以确认。被告王立峰、祥瑞地产未向本院提交相关证据材料。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：2014年3月14日，被告王立峰与被告祥瑞地产签订了一份商品房购销合同，约定由被告王立峰以按揭方式购买由被告祥瑞地产开发建设的古城区祥和街道办事处祥云社区庆云东路39号祥和丽城祥顺苑商业住宅小区第1幢第1-5层101号房产，总价款为9880364元。该合同于2014年6月12日在房产部门进行登记备案。为此，2014年9月19日，原告丽江建行与二被告之间签订了一份个人住房（商业用房）借款合同，合同约定原告向被告王立峰发放贷款3950000元用于支付上述房屋的购房款；借款期限自2014年9月19日起至2024年9月19日止；借款利率为浮动利率，即在基准利率上上浮20%，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；借款逾期的，罚息利率为执行利率水平上上浮50%；还款方法为等额本息还款法，约定由被告祥瑞地产为被告王立峰的借款承担抵押加阶段性保证，为连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日止；约定发生纠纷的管辖法院为贷款人住所地人民法院；约定借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿本息及相关费用。借款合同还对逾期罚息、贷款偿还、费用承担、违约责任等进行了约定。合同约定保证担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。2014年9月19日，原告依被告王立峰委托支付申请将借款3950000元全部汇入指定的被告祥瑞地产账户内。之后，被告王立峰多次未按合同约定按时还本付息。故原告诉至本院。本案受理后，被告王立峰又偿还部分本金及利息，截止在2019年7月17日，被告拖欠本金238738.20元，利息107636.38元，罚息10672.45元，剩余借款本金余额为2619218.03元。庭审中查明，本案中被告王立峰拟抵押涉案债务的房产尚未领取产权证书，未办理抵押登记。本院认为，本案的争议焦点是原告是否有合同解除权。对此，经本院审查认为，本案中，被告王立峰在贷款期间出现多次不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为，根据双方之间的借款合同中关于违约责任条款中第十六条、第十七条的规定，被告逾期偿还本息的行为已构成违约，且被告至今尚拖欠借款本息未还，故原告可以行使解除合同权，有权宣布贷款到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。故对原告提出要求被告偿还未到期的借款本金的诉讼请求，本院依法应当支持；对原告提出要求被告支付律师代理费81900元的诉讼请求，经本院审查，双方签订的借款合同中确实约定因被告违约造成的包括律师代理费在内的费用由被告承担，但本案中，原告未举证证明已实际产生了81900元，产生的费用应当以实际产生的为准，故本院依法不予支持。对原告提出要求二被告承担保全费的诉讼请求，已实际产生5000元，依照双方的合同约定，应当由被告承担，故本院依法予以支持。对原告提出由被告祥瑞地产对被告王立峰的上述债务承担连带担保责任的诉讼请求，本案中被告祥瑞地产对本案债务提出了阶段性保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本由原告核对无误、收执之日止，本案中被告王立峰的拟抵押涉案债务的房产尚未领取产权证书，未办理抵押登记。故被告祥瑞地产应当对上述债务承担连带保证责任。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告王立峰在本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司丽江市分行借款本金余额2619218.03元、利息107636.38元、罚息10672.45元，以上共计2737526.86元，支付自2019年7月18日起至实际还款之日止的借款利息（按双方合同约定的利率计）。二、由被告王立峰在本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司丽江市分行已实际产生的保全费5000元。三、被告丽江祥瑞房地产开发有限公司对上述第一、二项判决确定的金额承担连带保证责任，在承担保证责任后有权向被告王立峰行使追偿权。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司丽江市分行的其他诉讼请求。案件受理费29308元，由被告王立峰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  和灿英人民陪审员  王 颖人民陪审员  和文山二〇一九年八月一日书 记 员  吕 铭【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行】。