广东省英德市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1881民初3129号原告：中国农业银行股份有限公司英德市支行，所在地：英德市英城峰光路2号。负责人：舒畅，该行行长。委托代理人：巫宗强，中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。委托代理人：李卫国，中国农业银行股份有限公司英德市支行员工。被告：刘彩玲，女，1976年9月8日出生，汉族，英德市人，住广东省英德市，原告中国农业银行股份有限公司英德市支行诉被告刘彩玲信用卡纠纷一案，本院于2019年6月20日受理，依法由审判员刘桂亮适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行委托代理人李卫国、巫宗强到庭参加诉讼，被告刘彩玲经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行请求：1、请求判令被告偿还信用卡透支款，截至2019年4月6日止被告尚欠透支本金44605.86元，利息586.01元，违约金598.84元，消费手续费（含额度内分期）529.68元，共欠款46320.39元(2019年4月7日起，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》计算利息、违约金等费用的规定计至款项全部还清之日止）。2、请求判令被告承担本案诉讼费用。3、如本案有公告费产生，请求判令被告承担本案公告费。事实与理由：被告刘彩玲于2014年8月4日向我行申请开立一张信用卡，2014年8月12日成功开卡，卡号分别为：62×××10。被告领用信用卡后，自2013年9月27日起以该卡透支消费，开始能正常还款。但截至2019年4月6日止被告尚欠透支本金44605.86元，利息586.01元，违约金598.84元，消费手续费（含额度内分期）529.68元，共欠款46320.39元。为此，我行多次要求其偿还透支款项，但被告至今仍未归还，以上事实有开卡人身份证复印件、开卡申请表、金穗贷记卡账户信息、账户流水及催收记录等为证。被告刘彩玲未答辩。原告中国农业银行股份有限公司英德市支行为证实其主张提供的证据有：证据1、身份证、联网核查。证据2、金穗贷记卡（个人卡）申请表。证据3、金穗贷记卡账户信息、交易明细、催收记录。（证据原件存放在总行，该复印件有银行公章确认）被告刘彩玲未提供抗辩证据。经审理查明，2014年8月4日被告自愿在附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上填写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，并在其上签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定“……发卡行（下称“甲方”）与金穗贷记卡申请人（下称“乙方”）就乙方向甲方申领使用金穗贷记卡（下称“贷记卡”）相关事宜，订立本合约。……第六条还款1．人民币账户欠款，乙方可用现金或转账方式偿还：外币账户欠款，乙方可用外币现钞或外汇存款偿还，也可用人民币购汇偿还。2．乙方选择约定账户自动还款方式的，甲方于到期还款日从约定账户中扣收相应款项，用于归还欠款。乙方应在到期还款日前在约定账户中留存充足的款项。3．乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，正常还款时，还款顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期消费欠救、本期预借现金、本期消费欠款：逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。4．乙方应在到期还款日前偿还欠款，不得以未收到对账单、与特约商户或其他第三方机构发生交易纠纷等为由拒绝还款。5．乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡（电子现金账户除外），停用乙方在甲方开立的所有贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行各机构开立的账户，有权将乙方的拖欠行为向外公开披露。乙方分期付款未按期偿还欠款的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期。6、乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担……”《中国农业银行金穗信用卡章程》约定：“第四章计息及费用管理第二十二条贷记卡计息规定（一）贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。（二）对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，发卡银行与申领单位／申领人另有约定的除外。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的（单位卡不享受最低还款额待遇），还应就最低还款额的未偿还部分支付一定比例的滞纳金。持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分，还应就超额部分支付一定比例的超限费。（三）贷记卡账户内存款视为超额还款。发卡银行对持卡人贷记卡账户内的超额还款不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。发卡银行另有规定的除外。”签订上述申请表后，原告经审查后为被告开出卡号为62×××10的信用卡，被告在激活并使用，但至2019年4月6日，卡号为62×××10的信用卡被告尚欠本金44605.86元，利息586.01元，违约金598.84元，消费手续费（含额度内分期）529.68元，此后被告亦没有支付任何款项给原告，被告亦未使用上述信用卡实施透支行为。本院认为，被告向原告递交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请领取原告的信用卡，并书面承诺遵守《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》的规定，是被告向原告发出要约，原告经审查后向被告发放了卡号为62×××10的信用卡，是原告作出的承诺，该承诺生效，《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》已成为原、被告间的合同，上述合同没有违反法律强制性规定，合法有效，原、被告应当按照上述合同履行义务。现原告已按合同向被告提供了信用卡服务，被告激活信用卡并使用，但被告未按照上述合同支付透支款本金、利息及违约金等费用，原告诉请卡号62×××10的信用卡被告支付至2019年4月6日止透支款本金44605.86元，利息586.01元，违约金598.84元，消费手续费（含额度内分期）529.68元以及从2019年4月7日起按上述合同计算至还清款项止的利息和违约金，符合约定及法律规定，本院予以支持。被告刘彩玲经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，其行为视为自行放弃抗辩权，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第十三条、第二十五条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告刘彩玲欠原告中国农业银行股份有限公司英德市支行信用卡（卡号62×××10）透支款本金44605.86元、利息586.01元、违约金598.84元、消费手续费（含额度内分期）529.68元[该利息、违约金、消费手续费是计至2019年4月6日止的，从2019年4月7日起的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定方法计算至还清款项之日止]，上述款项限被告于本判决书生效之日起5天内付清给原告。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费479.00元，由被告刘彩玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省清远市中级人民法院。审判员  刘桂亮二〇一九年八月二十九日书记员  巫晓玲附：适用法律条文《中华人民共和国合同法》第十三条当事人订立合同，采取要约、承诺方式。第二十五条承诺生效时合同成立。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附英德市人民法院标的款帐号情况：户名：英德市人民法院，开户行：中国银行清远英德和平中路支行，账号：71×××45。当事人如自觉履行本判决，可向对方履行，也可将款项转(存)入本院上述账户，当事人转(存)入该账户，请在汇款单上将案件案号附上，否则无法认定履行款所属案件，对此可能造成你的不便。