阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2964号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：阳江市江城区漠江路743号。负责人：赵晖，该行行长。委托诉讼代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：戴见体，女，1979年9月2日出生，汉族，住阳江市海陵岛试验区。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建设银行阳江分行）诉被告戴见体金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行阳江分行的委托诉讼代理人黄文倩到庭参加了诉讼；被告戴见体经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行阳江分行向本院提起诉讼请求：一、请求法院判决解除原告与被告戴见体于2015年1月16日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2012-20150782697）。二、请求法院判令被告戴见体立即偿还所欠原告的贷款本金86365.13元及利息4699.5元（暂计至2019年2月1日，从2019年2月2日起至被告全部清偿原告贷款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）,违约金76.69元，合计91141.32元。三、请求被告戴见体支付本案原告支出的律师费5646元给原告。四、请求判决原告对上述第二、三项请求的金额就借款抵押物阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房折价或拍卖的价款优先受偿。五、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告戴见体因购房需要，于2015年1月16日向原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行借款11.5万元，期限为120个月，初始年利率为6.765%，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2012-20150782697）。2015年1月20日，原告划入11.50万元到被告指定的阳江市棕榈房地产有限公司账户，该笔借款由被告戴见体自愿用坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房作抵押，并到房管部门办理了合法有效的抵押登记［证号：粤（2018）阳江市（海陵区）不动产证明第0004625号］。借款后，被告戴见体只按合同约定偿还部分贷款本金28634.87元及部分利息，已偿还期数为37期，从2018年3月20日起开始逾期。根据《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条第一点“本合同项下的贷款利率为年（月/年）利率，执行下列第叁种：……叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮（上浮/下调）10%，即年利率为6.765%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次”、第三十一条第二点“（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%”、第三十四条第四点“违约金=提前还贷金额×违约金率。其中，违约金率为1‰”之约定，截至2019年2月1日，被告戴见体拖欠到期贷款本金为9677.55元,利息为4699.5元（其中含罚息521.43元）、违约金76.69元【（86365.13-9677.55）×1‰】，已经构成违约，原告有权解除《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440750700-2012-20150782697），要求被告戴见体立即清偿所欠原告的全部借款本息及相关费用，并行使抵押权利，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房折价或拍卖的价款中优先受偿。根据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，因此产生律师费用5646元（基础费用2000元加上标的金额的4%），应当由被告戴见体承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。综上所述，根据法律规定，特向法院提出如上诉请，请法院予以支持。被告戴见体没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明：2015年1月16日，原告建设银行阳江分行（贷款人）与被告戴见体（借款人、抵押人）、案外人阳江市棕榈房地产有限公司签订了合同编号为440750700-2012-20150782697的《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：借款本金为人民币壹拾壹万伍仟元整；贷款期限壹佰贰拾个月（即2015年1月16日起至2025年1月16日）；借款用于购买阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即年利率为6.765%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；采用等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为人民币1321.36元；借款人愿意以坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房房产向贷款人提供抵押担保；抵押担保范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费等；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款本立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等）均由借款人承担；合同还约定了其他内容。2015年1月20日，原告向被告戴见体发放贷款115000元并出具《个人贷款支付凭证》。发放贷款后，被告戴见体只按合同约定偿还部分贷款本金和利息，截至2019年2月1日止，被告戴见体尚欠原告贷款本金86365.13元、利息4178.07元,罚息521.43元，合计91064.63元。原告向被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。另查明，2018年10月22日，原告与被告戴见体就坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房房产办理了《不动产登记证明》［证号：粤（2018）阳江市（海陵区）不动产证明第0004625号］，证书载明：申请人（权利人）建设银行阳江分行，义务人戴见体，不动产权证书号：粤（2017）阳江市（海陵区）不动产权第0007573号，抵押方式为一般抵押，担保债权的数额为11.5万元。由于被告戴见体没有如期支付借款本息，原告委托广东众达成律师事务所律师向本院提起诉讼，并与该律师事务所签订了《委托合同》，约定法律服务费为5646元。2019年8月7日，广东众达成律师事务所出具5646元的法律服务费发票给原告。以上事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、贷款支付凭证、不动产登记证明、贷款账户基本信息、个人贷款对账单、委托合同、身份证、户口簿、离婚证等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告戴见体经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃质证、辩论权利，本院对上述证据予以采纳。本院认为：原告建设银行阳江分行与被告戴见体签订编号为440750700-2012-20150782697的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告戴见体之间形成了借款合同关系和抵押担保合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告戴见体多期未按时足额偿还借款本息，截至2019年2月1日止，被告尚欠原告贷款本金86365.13元、利息4178.07元,罚息521.43元，合计91064.63元，其行为已构成违约。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，现原告请求解除与被告戴见体签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告戴见体提前清偿借款本金86365.13元、利息4178.07元,罚息521.43元，合计91064.63元（利息、罚息计至2019年2月1日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。原告依据《个人住房（商业用房）借款合同》特别条款中关于提前还本违约金的约定请求被告戴见体支付违约金76.69元，但该条款的适用前提是借款人向贷款人申请提前还款，不符合本案逾期还款解除借款合同的情形，故本院不支持原告违约金的诉请。原、被告双方在合同中约定了贷款人为实现债权发生的律师费由借款人承担，原告委托律师作为诉讼代理人，双方签订有委托代理合同及开具了律师费发票，代理律师也实际出庭参加诉讼等进行了诉讼代理活动，故原告请求被告戴见体赔偿律师费5646元理据充足，本院予以支持。被告戴见体以登记在其名下的坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房房产为上述借款向原告提供担保，并办理了抵押登记手续，登记的抵押权人是原告建设银行阳江分行，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处置坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东××碧海××区××房房产的价款享有优先受偿权，合法有理，本院予以支持，但应以本案确定的债权数额为限。被告戴见体经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告戴见体签订的合同编号为440750700-2012-20150782697号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告戴见体在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金86365.13元、利息4178.07元,罚息521.43元，合计91064.63元（上述款项计至2019年2月1日止，此后至清偿之日止的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；三、限被告戴见体在本判决发生法律效力之日起十日内赔偿律师费5646元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；四、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置登记在被告戴见体名下的坐落于阳江市闸坡镇旅游大道东9号碧海蓝湾A区2幢5层508房房产所得价款在上述判决第二、三项确定的债务范围内享有优先受偿的权利；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2219元（原告已预交），由被告戴见体负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  黄绍兰二〇一九年八月十二日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。