文书内容重庆市九龙坡区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0107民初4195号原告：中国平安财产保险股份有限公司。法定代表人：孙建平，职务：董事长。委托诉讼代理人：刘焕鑫，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：张凤，女，汉族，1989年10月18日生。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张凤追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人刘焕鑫到庭参加诉讼，被告张凤经本院直接送达无果后，本院依法对其公告送达了开庭传票、诉状副本、举证通知书、应诉通知书等法律文书，现公告期届满，被告张凤无正当理由未出庭应诉，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司诉称：2015年6月3日，被告张凤与原告签署了编号为3402053061466-001的《个人贷款保险保证合同》（以下简称“借款合同”），约定被告向中国光大银行股份有限公司重庆分行借款10万元人民币，借款年利率为6.65%，借款期限为36个月（自2015年6月3日至2017年6月2日）还款方式为按月等额还本付息，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为1.9%。2015年6月3日，中国光大银行股份有限公司重庆分行按照借款合同约定向被告发放贷款共计10万元，但被告自2017年5月3日开始，不再履行还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2017年8月22日按照保险合同约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆分行进行理赔，理赔金额共计39318.23元，中国光大银行股份有限公司重庆分行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，截止2019年1月23日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计20366.84元，故请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计39318.23元（包括本金38519.28元、利息798.95元）；2、判令被告向原告支付逾期保费共计6873.74元；3、判令被告向原告支付违约金20366.84元（违约金以保险理赔款39318.23元为基数，自2017年8月22日起按照每日0.1%利率的标准暂计至2019年1月23日，实际主张至款项还清之日止）；一至三项诉讼请求合计66558.81元；4、判令本案的律师费和诉讼费由被告承担。被告张凤未到庭应诉亦未提交书面答辩状。经审理查明：被告于2015年6月3日与中国光大银行股份有限公司重庆分行签订《个人贷款合同》。贷款合同载明：“张凤向中国光大银行贷款10万元整，贷款期限为36个月，自2015年6月3日至2018年6月3日。贷款年利率按照中国人民银行同期贷款基准利率5.75%上浮40%执行，并约定首期执行贷款年利率为7.70%。”贷款合同签订当日，中国光大银行股份有限公司重庆支行将贷款金额10万元整打入被告账户，并出具《贷款借据》。同日，被告就该笔贷款以中国光大银行股份有限公司重庆分行为被保险人，向原告投保信用保证保险，并签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保单号为：11894022600002173213），保险合同约定：每月保费率为1.9%；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金；未付保费自贷款发放之日起至理赔之日止(即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30)；投保人未能按照与被保险人签订的个人消费贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对被保险人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。《个人贷款合同》签订后，原告从2017年5月3日开始无故拒绝向中国光大银行股份有限公司重庆支行偿还贷款，已构成违约。中国光大银行股份有限公司重庆支行发出的《代偿债务通知书》及《代偿债务确认书》载明原告于2017年8月22日代被告偿还了保单号为：11894022600002173213项下的借款39318.23元。上述事实，有《个人贷款合同》、《贷款借据》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《交易明细》、《代偿债务通知书》、《代偿债务确认书》、《贷款基本信息》以及当事人陈述等在卷为凭，足以认定。本院认为，本案系追偿权纠纷。被告张凤既不提交答辩状又不到庭应诉是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据庭审查明的事实依法缺席判决。被告向中国光大银行股份有限公司重庆支行贷款10万元，以原告为保证人，并签署《个人贷款合同》及《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该借款合同、保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规的规定，合法有效，故被告应按该合同约定履行还款义务。现被告未按约定履行部分还款义务，已构成违约。原告作为保证人依照《平安个人消费信贷保证保险保险单》中的保证条款，主动承担了担保责任，代被告偿还了本金38519.28元及欠款利息798.95元。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告有权向被告进行追偿。故对于原告要求被告偿还由原告代其支付的代偿本金38519.28元及利息798.95元的诉讼请求，本院予以支持。关于逾期保费6873.74元，双方在保险合同中进行了约定，本院予以支持。关于违约金，原告自愿调整为以39318.23元为基数，自2017年8月22日起按照年利率24%计算至清偿完毕之日止，系其真实的意思表示，且合法有效，本院予以支持。关于本案律师费用，虽然双方约定保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等，但原告并未提供其是否支付律师费以及支付律师费的具体金额等相关证据，故本院对该项诉讼请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凤于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿本金38519.28元及利息798.95元，共计39318.23元；二、被告张凤于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费6873.74元及违约金（违约金以39318.23元为基数，自2017年8月22日起按照年利率24%计算至清偿完毕之日止）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费731元，由被告张凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。（此页无正文）审 判 长  何 嵘人民陪审员  汤世炎人民陪审员  钟 俊二〇一九年八月二十日法官 助理  周杜杰书 记 员  向 露