山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初3032号原告：中国农业银行股份有限公司济宁市中支行,住所地济宁市建设北路核桃园街1号。负责人：董涛，行长。委托诉讼代理人：李立新，男，1968年9月18日出生，回族，该单位职工，住。被告：李忠兴，男，1968年2月18日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：张新民，女，1969年1月4日出生，汉族，住济宁市任城区。原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行（以下简称农行市中支行）与被告李忠兴、张新民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李立新，被告李忠兴到庭参加诉讼。被告张新民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行市中支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李忠兴、张新民共同偿还原告借款本金74934.93元,利息及罚息5588.16元，合计80523.09元（暂计至2019年8月13日）；2、判令被告李忠兴、张新民共同偿还原告自2019年8月14日至借款本息清偿之日的利息及罚息（按合同约定计算）；3、判令原告对被告李忠兴、张新民提供的位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户的抵押房屋实现抵押权和优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2006年7月12日，原告与被告李忠兴、张新民签订了编号为NO.37105200600013062的《个人购房担保借款合同》，被告向原告借款29万元，借款期限为180个月，还款方式为等额本息还款，每月还款一次，被告张新民为共同还款人。原告于2006年7月12日向被告发放了借款，该借款由被告李忠兴、张新民提供的位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户的房屋做抵押并办理了抵押登记。被告张新民与李忠兴系夫妻关系，依据合同约定和法律规定应当承担还款责任。合同签订后，被告未按合同约定还款付息，严重违约。被告李忠兴辩称，借款及抵押均是事实。对于原告主张的借款本金、利息及罚息的金额，不知道是怎么计算的，按当时签订的合同约定计算就可以。对于原告提出的自2019年8月14日起至清偿之日止的利息及罚息，金额不明确。被告张新民未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、被告个人购房贷款申请表、身份证复印件、户口本复印件；2、《共同还款责任承诺书》、《房产共有人同意房产抵押承诺书》；3、房屋他项权证；4、借款凭证复印件、《个人购房担保借款合同》；5、贷款基本信息一份。经庭审质证，被告李忠兴对原告提交的证据1-4均无异议；对证据5，表示庭审后需要去原告银行核实一下。经审核，本院认为，原告提交的以上证据1-4，被告李忠兴均无异议，其证明效力，本院予以确认；证据5，来源合法，内容真实，且与案件事实相关联，其证明效力，本院予以确认。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：2006年3月27日，被告李忠兴向原告农行市中支行出具个人购房贷款申请表，向原告申请贷款29万元用于购买位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户的房屋。同日，被告张新民向原告出具《共同还款责任承诺书》，表示对上述贷款29万元，被告张新民作为被告李忠兴的共同还款成员，当被告李忠兴不按期偿还该贷款本息时，被告张新民承诺对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告张新民并于同日向原告出具《房产共有人同意房产抵押承诺书》，表示其与被告李忠兴系夫妻关系，一致同意以上述所购房屋为申请的个人购房贷款提供抵押，承诺若贷款本息不能按时归还，其同意原告处置该抵押物。2006年7月12日，被告李忠兴与原告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告李忠兴向原告借款29万元，借款用途为购买位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户的房屋；借款期限为180个月；借款利率在中国人民银行公布的人民币贷款基准利率6.39%基础上下浮10%，执行年利率为5.751%；借款发放后如遇中国人民银行人民币基准利率调整，自调整后的次年1月1日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行年利率；等额本息还款法还款，借款人以每一个月为一个还款周期，共180期，每月的借款对应日为还款日。《个人购房担保借款合同》第四条中约定，借款人未按本合同约定归还借款的，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，在本合同约定的借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息。第十六条中约定，借款人连续3期（含3期）未足额偿还借款本息的，贷款人有权提前收回已发放借款。第十四条中约定，被告李忠兴以所购买的前述房产（登记在被告李忠兴名下）作为本合同项下债务的抵押物，抵押担保的范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、诉讼费等。2006年7月12日，原告取得对该抵押房屋的房屋他项权证。2006年7月12日，原告向被告李忠兴发放贷款29万元。截止到2019年8月13日，被告李忠兴未结清借款期数为11期，尚欠原告借款本金74934.93元,利息及罚息5588.16元。本院认为，依法成立的合同，受法律保护。被告李忠兴与原告签订的《个人购房担保借款合同》，以及被告张新民向原告出具的《共同还款责任承诺书》，均系双方当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方当事人应严格履行。原告向被告李忠兴发放贷款29万元，履行了合同义务。在合同履行过程中，被告李忠兴未按约定期限偿还借款已超过3期，按照《个人购房担保借款合同》的约定，原告有权提前收回所发放的全部借款。因此，被告李忠兴应向原告偿还所欠全部借款本金、利息及罚息。被告张新民作为案涉借款的共同还款人，其对案涉借款本金、利息及罚息应承担共同偿还责任。被告李忠兴、张新民以登记在被告李忠兴名下位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户的房屋，为案涉借款提供抵押担保，且原告已办理对该房产的抵押登记，抵押权依法设立，原告有权就该房产优先受偿。被告张新民未到庭参加诉讼，视为放弃了答辩和对证据质证的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上所述，对原告要求被告李忠兴、张新民共同偿还借款本金、利息及罚息的诉讼请求，要求就抵押房屋有权优先受偿的诉讼请求，本院均依法予以支持。依照《中华人民共和国民法通则》第五条、第一百零六条第一款、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李忠兴、张新民于本判决生效之日起五日内偿付原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行借款本金74934.93元,利息及罚息5588.16元（截止到2019年8月13日），合计80523.09元，并向原告支付自2019年8月14日起至借款清偿之日止的利息及罚息（按合同约定利率计算）；二、被告李忠兴、张新民未按上述第一项的规定履行付款义务的，原告中国农业银行股份有限公司济宁市中支行有权以登记在被告李忠兴名下的位于济宁市任城区大地都市春天7号楼东二单元九层西户房屋折价或变卖、拍卖该抵押物的价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1814元，财产保全费920元，合计2734元，由被告李忠兴、张新民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  仙峰人民陪审员  季锐人民陪审员  周丽二〇一九年八月二十一日书 记 员  孔康