广东省深圳市福田区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0304刑初815号公诉机关深圳市福田区人民检察院。被告人郑志明，男，1988年5月4日出生，汉族，初中文化，户籍所在地江西省上饶市铅山县，在本市无固定职业和住所。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年1月3日被深圳市公安局福田分局刑事拘留，同年1月16日被取保候审。辩护人胡振华，广东方格律师事务所律师。深圳市福田区人民检察院以深福检刑诉（2019）1104号起诉书指控被告人郑志明犯信用卡诈骗罪，于2019年5月9日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月17日公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派检察员杨静出庭支持公诉，被告人郑志明及其辩护人胡振华到庭参加诉讼。现已审理终结。深圳市福田区人民检察院指控称：被告人郑志明与被害人吴某1因团伙经商需求，将被告人郑志明的支付宝账号135××××0592捆绑被害人吴某1的中信银行卡（卡号：62×××93，开户行：深圳市福田区中信广场中信银行）使用。2018年10月22日，其二人签订股东退股协议，同年12月19日22时许，被告人郑志明在未征得被害人吴某1同意的情况下，用自己的支付宝转走被害人吴某1的中信银行卡内现金人民币26400元，并将该笔现金转入其另一个支付宝账号136××××1824使用。直至2019年1月3日被公安民警抓获后，被告人郑志明主动退还赃款，并取得被害人吴某1的谅解。公诉机关就上述指控事实，当庭出示了以下证据：1.被告人身份材料、被害人吴某1身份证明、被害人吴某1提供的卡号为62×××93的中信银行卡复印件、股东退股协议书、中信银行卡账户交易明细、公安机关调取的支付宝账号为135××××0592的开户资料及2018年12月15日至12月20日的交易记录、被害人吴某1的谅解书等书证；2.证人李某的证言；3、被告人郑志明的供述及辩解；4.被害人吴某1的陈述；5.现场勘验笔录、现场照片。公诉机关据此认为，被告人郑志明的行为已构成信用卡诈骗罪，并建议判处七个月以下有期徒刑或拘役，并处罚金。被告人郑志明当庭承认控罪，对指控的基本事实和证据均无异议，请求法庭对其从轻处罚。其辩护人提出如下辩护意见：一、本案应按盗窃罪定罪量刑。涉案中信银行卡属于借记卡而非信用卡，不符合信用卡诈骗罪中利用信用卡诈骗公私财物的构成要件。二、被告人到案后如实交代犯罪事实，认罪态度良好，积极退赃并取得了被害人的谅解；被告人抱着侥幸心理而犯罪，与其缺乏良好的家庭成长教育背景和法律意识淡薄有很大的关系，其主观恶性不大，社会危害性很小；被告人归案前一贯表现良好，是初犯、偶犯，没有前科，没有再犯罪的危险，宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。综上，请求对被告人酌情从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，公诉机关指控被告人郑志明犯信用卡诈骗罪的上述事实清楚、证据确实、充分，证据来源合法且经当庭质证，本院予以采信。本院认为，被告人郑志明无视国家法律，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩罚。公诉机关指控的事实和罪名成立。根据《全国人民代表大会常务委员会关于有关信用卡规定的解释》，刑法规定的“信用卡”，是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡，故涉案银行卡属于刑法规定的“信用卡”范畴。辩护人的相关辩护意见，依法不能成立，本院不予采纳。被告人归案后能如实供述犯罪事实，自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。被告人退赔了被害人的损失，并取得了被害人的谅解，可酌情从轻处罚。被告人的犯罪情节较轻，有悔罪表现，没有再犯罪的危险，对其宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响，依法可以宣告缓刑。辩护人的相关辩护意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第七十二条第一款和第三款、第七十三条第二款和第三款、第五十二条、第五十三条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：被告人郑志明犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金人民币二万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金自判决生效之日起十五日内缴纳完毕。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  王亚飞人民陪审员  黎 锦人民陪审员  姚峥嵘二〇一九年八月十五日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑：（一）犯罪情节较轻；（二）有悔罪表现；（三）没有再犯罪的危险；（四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在5000元以上不满5万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在5万元以上不满50万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在50万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第（三）项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。