江苏省南通经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0691民初1385号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：冯君妍、马佳，北京大成（南通）律师事务所律师。被告：尹忠兵，男，1969年2月2日生，汉族，住江苏省南通市开发区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告尹忠兵保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月6日公开进行了听证和庭审。原告的委托诉讼代理人冯君妍到庭参加了诉讼，被告尹忠兵经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付理赔款共计28308.1元（包括本金27623.1元、利息685元）；2、请求被告向原告支付逾期保费2785.08元；3、请求被告向原告支付违约金23023.92元（违约金以保险理赔款28308.1元为基数，自2016年2月5日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月8日，实际主张至款项还清之日止）；4、请求被告向原告支付为实现债权所产生的律师服务费用1200元；5、请求由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2014年7月17日，被告尹忠兵与中国光大银行股份有限公司南通分行（以下简称光大南通分行）签订个人贷款合同，向该行借款45000元，借款利率为年利率8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大南通分行为被保险人，与原告签署平安个人贷款保证保险保险单，每月保费率为1.75%。2014年7月17日，光大南通分行按照借款合同约定向被告发放共计45000元的贷款。但自2015年11月17日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年2月5日按照保险合同的约定向被保险人光大南通分行进行理赔，理赔金额共计29308.1元。光大南通分行向原告出具了代偿债务确认书。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还所有理赔款项和未付保费。因此截至2019年6月84日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金23023.92元（以28308.1元为基数，自2016年2月5日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月8日，实际主张至款项还清之日止）。为维护自身合法权益，特提起诉讼，请求判如所请。被告尹忠兵未到庭应诉答辩。原告平安公司围绕诉讼请求依法提交了借款合同、放款凭证、投保单、保险单、代偿债务确认书、客户还款明细、委托代理合同、发票。本院对于证据的真实性予以确认。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告尹忠兵为向案外人光大南通分行借款，于2014年7月16日向原告投保《平安个人消费信贷保证保险保险单》，保险单编号为11094982600001460181。保险单载明：投保人为尹忠兵，被保险人为光大南通分行；每月保费率为1.75%，每月保险费金额为788元，按投保时约定，每月交付保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间未支付的应缴保费。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年7月17日，被告尹忠兵与光大南通分行签订个人贷款合同，向该行贷款45000元，贷款期限36个月，贷款年利率为中国人民银行同期基准利率6.15%上浮40%执行；本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为等额本息还款；借款人未按约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。同时合同中载明：本合同双方互相发出与本合同有关的通知、要求，应以书面方式作出，发送至本合同附表第1项列出的有关方的地址或传真。本合同双方的通讯地址或传真发生变化时，应及时通知合同的其他当事方。在合同的其他当事方依照本条第4款的规定收到另一方通讯地址或传真变更的有效通知之前，另一方的原通讯地址仍应被视为该方的有效通讯地址或传真。本合同双方之间的文件往来，如以专人送递，在交付后即被视为送达，如以挂号信方式发送的，在挂号信寄出后三天内即被视为送达；如以传真发送，在发出时即被视为送达。在合同附表中载明：借款人尹忠兵，通讯地址南通开发区星怡花园54-504,联系电话133××××3680。2014年4月4日，光大南通分行按照借款合同约定向被告发放共计45000元的贷款。借款初期被告按约还款，但自2015年11月17日始再未履行合同约定还款义务。原告于2016年2月5日按照保险合同的约定向被保险人光大南通分行进行理赔，理赔金额共计28308.1元（本金27623.1元、利息685元），后光大南通分行向原告出具代偿债务确认书，载明保险单号码为11094982600001460181，并载明代偿款28308.1元已于2016年2月5日收到。另代偿之日被告尚欠保费2785.08元。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还所有理赔款项和未付保费。因此截至2019年6月8日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金22708.53元（以28308.1元为基数，自2016年2月5日起按照年利率24%的标准暂计至2019年6月8日，实际主张至款项还清之日止）。为本案诉讼，原告与北京大成（南通）律师事务所订立委托代理合同，约定代理费为1200元，并约定其中500元的支付标准是受托方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或者案件受理通知书；700元的支付标准为案件进入执行阶段并结案。另查明，在2014年7月16日被告与原告签署个人消费信贷保证保险投保单上载明："投保人住宅地址为南通市开发区星怡花园54幢504室，工作单位为南通永成索具有限公司，单位地址为南通市通州区川港镇川南村41组。"被告在该投保单勾选邮寄地址栏为单位地址。本院向被告的住宅地址和工作单位地址投递应诉材料后均被退回。本院认为，原告与被告形成的保险合同关系系双方真实意思表示，且不违反法律强制性规定，应属合法有效，双方应当按约履行各自义务。因被告未如期还款，原告作为被告的保险人向光大南通分行履行了保险义务。被告未向原告返还上述代偿款已超过保险合同约定的30天等待期，属于违约，应当向原告承担违约责任。保险单约定以全部理赔款为基数按照每日千分之一为标准的违约金，现原告主动调减，以年利率24%计算，不损害被告利益，应予准许。经本院计算违约金为22708.53元（28308.1×24%/365×1220），对于原告主张超出的部分本院不予支持。自贷款发放之日起至理赔之日止，被告尚欠保险费按约应予以支付。根据保险条款，因被告未及时向原告赔偿代偿款，原告聘请律师催收所产生的代理费属于“催收产生的其他费用”，理应由被告承担，但代理费中有700元未达到合同约定的支付条件，将来是否支付不能确定，故对该代理费不予支持，如实际发生可以另案主张。对于送达问题，根据《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》中第七条规定：七、因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条规定：“当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……”本案主合同中明确约定了送达条款及相应后果，亦由被告确认其送达地址，从合同中明确约定了被告的住宅地址和工作单位地址，当事人在主从法律关系中均应受其填写的送达地址的约束并承担相应后果。本院根据被告提供的送达地址邮寄应诉材料后被退回，应视为送达。被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为诉讼权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条、第八条之规定，判决如下：一、被告尹忠兵于本判决发生法律效力起十日内一次性支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款28308.1元及该款自2016年2月5日起至实际给付之日止按照年利率24%计算的违约金，逾期保费2785.08元及律师费500元；二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1182元，减半收取591元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担11元，由被告尹忠兵负担580元（原告起诉时已缴纳591元，本院退还580元，被告应承担的580元,由被告于本判决生效后十日内汇入本院诉讼费专用账户）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费1182元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 曹维维二〇一九年八月二十日法官助理 李佼童书 记 员 丁浩楠