福建省霞浦县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0921民初1350号 原告：中国银行股份有限公司霞浦支行，住所福建省霞浦县龙首路280号。 主要负责人：李靓，该支行行长。 委托诉讼代理人：连辉，男，1968年5月25日生，汉族，福建省霞浦县人，住福建省霞浦县，系。 被告：赖神康，男，1974年10月14日生，汉族，福建省霞浦县人，原住福建省霞浦县，现下落不明。 被告：福建旺嘉隆房地产开发有限公司，住所福建省霞浦县松港街道东兴社区长溪路12号。 法定代表人：钟细弟，该公司董事长。 原告中国银行股份有限公司霞浦支行（以下简称中行霞浦支行）与被告赖神康、福建旺嘉隆房地产开发有限公司（以下简称旺嘉隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行霞浦支行委托诉讼代理人连辉到庭参加诉讼，被告赖神康经本院公告传唤、被告旺嘉隆公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现己审理终结。 中行霞浦支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令赖神康偿还中行霞浦支行借款本金273818.24元及相应利息（包含正常利息、罚息，截止至2019年4月7日正常利息2233.86元、罚息41.24），本息合计276093.34元，自2019年4月8日起至全部本金偿还之日止的利息和罚息按照合同约定的利率计付；2.依法确认中行霞浦支行对抵押物即坐落于福建省霞浦县产享有优先受偿权；3.依法判令旺嘉隆公司对上述第一项诉讼请求承担连带偿还责任；4.依法确认中行霞浦支行对旺嘉隆公司在中行霞浦支行处开立的按揭贷款保证金账户上的款项享有优先受偿权。事实与理由：赖神康因购买旺嘉隆公司开发的坐落于福建省霞浦县产向中行霞浦支行申请住房贷款。三方于2015年4月7日签订了编号为ＺＦＪ03150349号的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（以下简称合同），约定中行霞浦支行向赖神康贷款310000元，借款期限240个月，按等额本息方式按月还款，还款日为每月13日，实行浮动利率，浮动周期为12个月，贷款利率按放款日中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率执行，如未按约定的时间还款，则按合同约定按照逾期贷款罚息利率（在合同约定的贷款利率水平上加收50%）计收利息。赖神康提供座落于霞浦县的房产向中行霞浦支行设定抵押，政府有关部门进行抵押预登记。合同同时约定，若赖神康未按时偿还贷款本息，中行霞浦支行有权解除合同、宜布贷款全部到期，并承担中行霞浦支行主张债权的全部费用。旺嘉隆公司为赖神康履行上述借款合同义务提供保证，该合同保证条款约定：（1）保证方式为连带责任保证，（2）保证期间为借款合同约定的主债务履行期届满之日起两年；同时，根据中行霞浦支行与旺嘉隆公司签订的编号为2014年个贷第003号《个人房屋贷款合作协议》，旺嘉隆公司在中行霞浦支行处开立按揭贷款保证金账户（账号：40×××38），为馨园小区按揭客户提供担保。该账户为特定化的保证金账户，已签订《个人贷款保证金质押合同》（编号：2016年保字01号），并由中行霞浦支行实行监管，符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第85条规定：“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”。合同签订后，中行霞浦支行与赖神康在房产管理部门对抵押物办理了抵押登记。2015年5月13日，中行霞浦支行根据合同约定向赖神康发放贷款310000元，并依约转帐划入旺嘉隆公司在中行霞浦支行处开立的银行帐户内。合同履行过程中，赖神康仅按合同约定还款至2019年1月13日，其后贷款本息至今分文未还，赖神康的行为表明其已不履行双方签订的合同，且已严重违约；旺嘉隆公司亦不主动承担担保责任。据合同约定和法律规定，中行霞浦支行有权解除合同并收回全部未到期贷款本金，同时要求赖神康、旺嘉隆公司承担违约责任。 赖神康、旺嘉隆公司未作答辩。 中行霞浦支行围绕诉讼请求依法提交了证据。赖神康、旺嘉隆公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。中行霞浦支行提交的证据来源合法，且能相互印证，本院予以采信。 根据采信的证据，结合当事人的陈述，本院对中行霞浦支行起诉的事实予以确认。 本院认为，中行霞浦支行与赖神康之间的金融借款合同没有违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，双方应依约履行各自的义务。中行霞浦支行已经依约向赖神康发放借款310000元，赖神康未按期偿还本息，已经构成违约，依法应承担违约责任。中行霞浦支行主张赖神康偿还借款本金273818.24元及相应利息（包含正常利息、罚息，截止至2019年4月7日正常利息2233.86元、罚息41.24元），本息合计276093.34元，自2019年4月8日起至全部本金偿还之日止的利息和罚息按照合同约定的利率计付的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。因本案抵押合同仅办理了抵押预告登记，抵押权尚未生效，中行霞浦支行要求确认对坐落于福建省霞浦县产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予采纳。旺嘉隆公司自愿为作为购房人的赖神康提供阶段性不可撤销连带责任保证，本案房屋尚未办理抵押登记手续，因此该保证期间未届满，故中行霞浦支行主张旺嘉隆公司对本案债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。中行霞浦支行要求确认其对旺嘉隆公司在其银行开设的保证金账户款项享有优先受偿权的诉讼请求，根据双方签订的《个人贷款保证金质押合同》，旺嘉隆公司在中国银行开设的保证金账户内的资金已经被以保证金的形式特定化，且已经被中行霞浦支行实际转移占有，符合质押合同的成立要件，中行霞浦支行有权要求对该保证金账户内的资金优先受偿本案债务，对该诉讼请求，本院依法予以支持。赖神康、旺嘉隆公司经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赖神康应于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司霞浦支行借款本金273818.24元及相应利息（包含正常利息、罚息，截止2019年4月7日止正常利息2233.86元、罚息41.24元），本息合计276093.34元，自2019年4月8日起至全部本金偿还之日止的利息和罚息按照合同约定的利率计付； 二、福建旺嘉隆房地产开发有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、若赖神康、福建旺嘉隆房地产开发有限公司未能按期偿还上述第一项欠款，则中国银行股份有限公司霞浦支行有权就福建旺嘉隆房地产开发有限公司在中国银行股份有限公司霞浦支行开设的保证金账户中的资金优先偿还上述第一项债务； 四、若福建旺嘉隆房地产开发有限公司承担了上述清偿责任，则有权向赖神康追偿； 五、驳回中国银行股份有限公司霞浦支行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5441元，由赖神康、福建旺嘉隆房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，上诉案件受理费至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  陈 霖 人民陪审员  曾凤杰 人民陪审员  张仁德 二〇一九年八月三十一日 书 记 员  杨 昕 附注：一、主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自已的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的；或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行提示 本判决申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效关于中止、中断的规定。申请执行的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期限的，从法律文书生效之日起计算。