山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0106民初1384号原告：华夏银行股份有限公司太原分行，住所地太原市迎泽大街113号。负责人：赵佩红，行长。委托诉讼代理人：温旭良，山西决疑律师事务所律师。被告：王爱虎，男，1974年2月8日出生，汉族，住太原市。被告：山西东龙逸居房地产开发有限公司，住所地太原市小店区长治路306号火炬创业大厦C座15层1508室。法定代表人：伊纪德，总经理。委托诉讼代理人：赵彩虹，山西诚鸿城律师事务所律师。。被告：李秀芬，女，1976年4月1日出生，汉族，住太原市。委托诉讼代理人：王爱虎（系李秀芬丈夫），住太原市。原告华夏银行股份有限公司太原分行与被告王爱虎、山西东龙逸居房地产开发有限公司（以下简称“东龙逸居公司”）、李秀芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华夏银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人温旭良，被告王爱虎并作为被告李秀芬的委托诉讼代理人，东龙逸居公司的委托诉讼代理人赵彩虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王爱虎立即支付原告贷款本金3467492.17元及利息136796.34元（含罚息、复利，暂计算至2018年11月5日）及自2018年11月6日起至全部本息归还完毕之日止的利息、罚息、复利（按照年利率6.55%加收50%即年利率9.925%计算）；2.判令被告东龙逸居公司、被告李秀芬对上述款项的归还承担连带责任；3.判令被告王爱虎以其名下位于晋中市榆次区乌金山镇北砖井村民航路北东龙壹湾48-4801号房屋（合同编号：东龙逸居000000000029）承担抵押担保责任；4.判令本案诉讼费、保全费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2013年12月31日，原告与被告王爱虎签订了编号为：×××的《个人房屋抵押借款合同》，合同约定被告王爱虎向原告借款人民币380万元整用于购买房屋，被告王爱虎以位于晋中市榆次区乌金山镇北砖井村民航路北东龙壹湾48-4801号房屋（合同编号东龙逸居000000000029）作为抵押担保，被告东龙逸居公司为该笔贷款提供了连带责任保证担保。被告李秀芬承诺为该笔贷款承担连带还款责任。现被告王爱虎逾期向原告偿还贷款，根据《个人房屋抵押借款合同》约定，若被告王爱虎不按照合同约定还本付息，原告有权停止发放贷款，宣布合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产、要求保证人承担保证责任。且自逾期之日起，按照合同约定的利率加收50%作为罚息利率计算利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。王爱虎辩称，当初买这个房子是因为修南内环东街和东中环以及城中村改造相继拆迁了我家的宅基地，而我作为一个在自己家院子里长大的农家子弟实在住不惯高楼大厦，也因为家里人口众多，不想让家人住的太分散而疏远感情，所以抱着以院子换院子的想法买了这个房子，而之所以按揭买这个房子，是因为当时政府资金不足，不能一次性付清我们拆迁款，只付了不到60%，剩余40%多从2015年开始算起，三年内付清。为了禁锢多年交通不发达的严重落后于其他省会城市的我们的太原，我们选择相信政府，选择在赔偿价格并不高的前提下以最快的速度拆迁完成，在这种情况下，当时收入稳定的我就按揭贷款买了这套房子。可人无常势水无常形，一年后我事业失败。收入中断，但即使这样，因为有剩余的几百万拆迁款，有政府对我们的承诺，我想尽一切办法供房款，不使其逾期。然而直到2017年底，政府也没有兑现诺言，如期付款。直到现在法院在我们村的土地上盖起来了，工作环境宽敞了，南内环东中环在我们的宅基地上修通了，人们出行、工作方便了，快速了我们的生活。为了这一切，付出的农民却还在等待，我在等待中煎熬，在煎熬中消耗。在这个等待过程中，我为了房贷不逾期。我把能卖的都卖了，能借的也都借遍了，我退了套房子，卖了一套房，两个车位也卖了，最后把车也抵押了，到2018年的时候我已经毛尽血干了、灯干油尽了，所以才造成逾期，在这里我只希望法庭和原告能再等等，再给我点时间，让我去等政府的兑现，我现在除了这套房子啥也没有了，还有不要让我再负担除贷款利息以外的任何费用。因为政府不会给我报销，我也实在负担不起，消耗不起了。目前迎泽区已经由周区长牵头着手解决这个事了，我相信用不了多久就能有结果了，所以请再给我点时间。东龙逸居公司辩称，因为我方是保证人且原告在起诉时已经主张行使抵押权，原告在主张抵押权的前提下，应当先就被抵押的房产行使抵押权，如果抵押权的行使依然不能满足全部债权的情况下，那么我方也仅在抵押房屋担保范围以外的债权承担保证责任。李秀芬辩称，李秀芬不用承担连带责任，王爱虎承担就可以了。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本案中，原告主张的事实有：1.原告与王爱虎、东龙逸居公司签订《个人房屋抵押借款合同》；2.原告履行了向王爱虎发放贷款的义务；3.王爱虎逾期偿还案涉贷款本息。王爱虎、东龙逸居公司对原告主张的上述事实均予以承认，故本院对上述事实予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定案件基本事实如下：2013年12月31日，原告（贷款人、抵押权人、乙方）与王爱虎（借款人、抵押人、甲方）、东龙逸居公司（保证人、丙方）签订《个人房屋抵押借款合同》，约定的主要内容为：贷款金额380万元，贷款期限25年，自2013年12月31日始至2038年12月31日止。贷款利率为年利率6.55%。甲方不按本合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息。对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。本合同项下保证为阶段性担保，即丙方对本合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任。丙方自愿且不可撤销地为本合同项下的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用及甲方应付的其他款项承担连带保证责任。约定的抵押物为位于晋中市榆次区乌金山镇北砖井村民航路北东龙壹湾48-4801号的房产，并于2014年8月5日办理了商品房抵押权预告登记（晋房预晋中市字第00016606号）。王爱虎承认收到原告发放的贷款。原被告共同确认，截至2018年11月5日，王爱虎尚欠原告贷款本金3467492.17元、利息130755.02元、罚息2024.5元、复利4016.82元，共计3604288.51元。本院认为，原告与王爱虎、东龙逸居公司签订的《个人房屋抵押借款合同》未发现存在明显的形式上的瑕疵，系当事人真实意思表示，且尚无证据显示该合同存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，故应认定为合法有效，上述当事人应当按照约定履行自己的义务。王爱虎承认欠付原告贷款本息并对原告主张的贷款本息金额不持异议，故原告要求王爱虎偿还贷款本息的诉讼请求应予支持。原告要求东龙逸居公司对王爱虎案涉债务承担连带责任，东龙逸居公司辩称其应对抵押房屋担保范围以外的债权承担保证责任。根据《个人房屋抵押借款合同》的约定，东龙逸居公司为阶段性保证，即从王爱虎应偿还贷款本息开始之日至办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止。经审查，约定的抵押房产尚未办理房屋所有权登记，仅办理了商品房抵押权预告登记。预告登记不能产生抵押登记的效力，故东龙逸居公司应按照《个人房屋抵押借款合同》的约定对王爱虎案涉债务承担连带保证责任，东龙逸居公司的辩解无法采纳。同时，因约定的抵押房产尚未办理抵押登记，故抵押权未设立，原告要求以约定的抵押房产承担担保责任的诉讼请求亦无法支持。原告依据其提交的《华夏银行个人借款申请书》要求李秀芬对王爱虎案涉债务承担连带责任，但原告提交的该证据仅有一页，内容为仅借款申请人及配偶声明、承诺和授权，未见有与案涉贷款相关联的内容，故该证据与本案待证事实的关联性无法确认。原告提供的《个人房屋抵押借款合同》中无李秀芬签字确认，且原告未提供李秀芬对案涉金融借款同意或事后追认，或案涉贷款用于夫妻共同生活、共同生产经营的证据，故原告要求李秀芬承担连带责任的诉讼请求无法支持。综上所述，原告诉讼请求中具有事实及法律依据的部分应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十二条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第六十五条、第七十二条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条的规定，判决如下：一、被告王爱虎于本判决生效之日支付原告华夏银行股份有限公司太原分行贷款本金3467492.17元、利息130755.02元、罚息2024.5元、复利4016.82元，共计3604288.51元；二、被告王爱虎于本判决生效之日支付原告华夏银行股份有限公司太原分行自2018年11月6日起至全部本息归还完毕之日止的罚息、复利（罚息以贷款本金3467492.17元为基数，按照年利率6.55%加收50%计算；复利以利息130755.02元为基数按照6.55%加收50%计算）；三、被告山西东龙逸居房地产开发有限公司对被告王爱虎上述第一项、第二项确定的债务承担连带保证责任；四、驳回原告华夏银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费35634元、保全申请费5000元，共计40634元，由王爱虎、山西东龙逸居房地产开发有限公司连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审 判 长  王 剑人民陪审员  孙志发人民陪审员  王 晶二〇一九年八月二十一日书 记 员  任瑞玲相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第三十二条当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条第一款当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》