广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初3883号原告：中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：广东省阳江市江城区漠江路743号，确认的送达地址为阳江市江城区安宁路135号五楼。负责人：赵晖，该行行长。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：黄文倩，广东众达成律师事务所律师。被告：周艳荣，女，1982年7月17日生，汉族，住广东省阳江市江城区，被告：胡泊，男，1979年8月31日生，回族，户籍地：河南省鲁山县，经常居住地：广东省阳江市江城区，原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告周艳荣、胡泊金融借款合同纠纷一案，原告于2019年5月29日向本院起诉，本院于同日立案后，依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人黄文倩到庭参加了诉讼；被告周艳荣、胡泊经本院依法送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行诉称,被告周艳荣因购房需要，于2009年7月10日向原告借款21万元，期限为359个月，初始年利率为4.158%，采用按月等额本息还款法。被告周艳荣又因装修房屋，同日又向原告借款98000元，期限为120个月，初始年利率为5.94%，采用按月等额本息还款法。为此，双方签订了《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440750700-701-2009001007）。被告周艳荣与被告胡泊是夫妻关系，两被告自愿用坐落于阳江市××××号御水雅筑B幢5号602房房地产为上述借款作抵押（房地产权证号：粤房地证字第××），并到房管部门办理了合法有效的抵押登记（他项权证：粤房地他项权证阳字第0100000538号）。根据被告周艳荣签订的两份《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》（弹性理财循环贷款）的约定，2009年7月10日，原告分别划入21万元和9.8万元至周艳荣的账户。借款后，被告周艳荣只按合同约定偿还部分购房贷款本金40081.75元及部分利息、装修房屋贷款本金88494.45元及部分利息，两笔借款均已偿还期数为111期，但从2018年11月10日起被告周艳荣开始逾期还款，截至2019年5月9日止，被告周艳荣拖欠到期购房贷款本金2852.12元、利息3293.64元（含罚息82.55元）；拖欠到期装修贷款本金6308.87元、利息325.4元（含罚息143.99元）。被告周艳荣经原告多次催告均没有按时足额偿还尚欠的借款本息，已经构成违约，根据《个人住房抵押额度贷款合同》和《合同法》的规定，原告有权解除《个人住房抵押额度贷款合同》，要求被告周艳荣清偿尚欠原告的借款本息及相关费用，并行使抵押权，原告对上述贷款本息在抵押物阳江市××××号御水雅筑B幢5号602房房地产折价或拍卖的价款中优先受偿。根据合同的约定，原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，委托广东众达成律师事务所处理本案的法律纠纷，因此产生律师费用9322元，应当由被告周艳荣承担，并在抵押物折价或拍卖的价款中优先受偿。被告周艳荣、胡泊是夫妻关系，本案的债务发生在两被告婚姻关系存续期间，该债务是被告周艳荣以其名义为购买住房及家庭住房装修需要所负，且被告胡泊作为本案借款的抵押人在双方签订的《个人住房抵押额度贷款合同》上签名，应视被告胡泊对涉案债务有共同举债的合意，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定，被告胡泊应对周艳荣所欠原告的借款本息及相关费用承担共同清偿责任。经原告催收无果，故诉至法院，请求判令：一、解除原告与被告周艳荣于2009年7月2日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440750700-701-2009001007）；二、被告周艳荣立即偿还尚欠原告的购房借款本金169918.25元、利息3293.64元，合计173211.89元（上述款项计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至还清借款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；三、被告周艳荣立即偿还尚欠原告的装修借款本金9505.55元及利息325.4元，合计9830.95元（上述款项计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至还清借款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）；四、被告周艳荣支付本案的律师费9322元给原告；五、被告胡泊对上述第二、三、四项债务承担共同清偿责任；六、原告对上述第二、三、四项债务就抵押物阳江市××××号御水雅筑B幢5号602房房地产折价或拍卖的价款优先受偿；七、本案诉讼费用由两被告承担。被告周艳荣、胡泊没有答辩，在举证期限内亦没有向本院提供证据。经审理查明，2009年7月2日，原告建行阳江市分行（贷款人）与被告周艳荣（借款人）签订《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440750700-701-2009001007），主要约定：最高额抵押贷款额度为308000元，额度有效期间为30年，自2009年7月2日至2039年7月2日；在额度有效期间和贷款额度内，借款人可以根据需要申请借款，经贷款人同意后双方办理相应的手续，具体使用贷款的额度根据可用贷款额度确定；申请支用贷款额度时，借款人应提交额度支用单；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及额度支用单中约定内容确定；单笔贷款的贷款利率、罚息利率以额度支用单中的约定为准；担保方式为由被告周艳荣所有的坐落于阳江市××××号御水雅筑B幢5号602房房地产设定最高额抵押担保；担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的诉讼费、律师费；借款人未按本合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期借款本息或支付相关费用，构成违约；若出现违约情形，贷款人有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用、自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按合同约定计收罚息和复利；等等。被告周艳荣在上述合同上的借款人处签名捺指印,被告周艳荣、胡泊均在合同上的抵押人处签名并捺指印。2009年7月10日，原告建行阳江市分行与被告周艳荣签订《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单（弹性理财循环贷款）》（合同编号：440750700-701-2009001007）两份。第一份支用单约定：借款本金为21万元；初始年利率为4.158%；借款期限为359个月；采用按月等额本息还款法；借款用途为购房；采用浮动利率，在基准利率水平上下调30%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。第二份支用单约定：借款本金为9.8万元；初始年利率为5.94%；借款期限为120个月；采用按月等额本息还款法；借款用途为装修；采用浮动利率，在基准利率水平上下调30%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告周艳荣在两份支用单的借款人一栏签名确认。同日，原告依约向被告周艳荣发放了购房借款21万元和装修借款9.8万元。借款后，被告偿还了部分借款本息，但从2018年11月10日起没有按约定还款，截至2019年5月9日止，尚欠原告购房借款本金169918.25元、利息3293.64元（含罚息82.55元，合计173211.89元）、装修款本金9505.55元及利息325.4元（合计9830.95元）（上述款项均计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至被告付清借款本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算）。原告向被告催收上述欠款无果，遂向本院起诉，请求如诉称。另查明，2009年7月9日，原、被告为涉案房地产办理了抵押登记手续（不动产登记证明号：粤房地他项权阳字第0100000538号，权利人为原告建行阳江分行）；被告周艳荣、胡泊于2007年9月19日登记结婚，本案债务发生在双方夫妻关系存续期间；原告与广东众达成律师事务所签订《委托合同》，并提交增值税发票，证明其委托该律师事务所对本案纠纷提供法律服务，产生律师费9322元。以上事实，有原告提供的《个人住房抵押额度贷款合同》、《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》、《个人贷款支付凭证》、《房地产权证》、《他项权证》、《贷款账户基本信息》、《个人贷款对账单》、《委托合同》、身份证、户口本、结婚证、贷款账户基本信息、个人对账单、律师费发票、广东省律师服务收费标准等证据以及庭审笔录证明，本院予以确认。本院认为，原告与被告周艳荣在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440750700-701-2009001007），是双方真实的意思表示，原告与被告周艳荣之间形成了借款合同关系和抵押合同关系，与胡泊之间形成了抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定为合法有效。合同签订后，原告已按合同的约定发放了借款给被告周艳荣，被告周艳荣亦应按合同的约定履行还款义务。但被告周艳荣未按约定履行还款义务，截至2019年5月9日止，尚欠原告购房借款本金169918.25元、利息3293.64元（含罚息82.55元，合计173211.89元）、装修借款本金9505.55元及利息325.4元（合计9830.95元）（上述款项均计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至付清本息之日止的利息、罚息按合同约定的利率计算），构成违约。根据《个人住房抵押额度贷款合同》的约定，原告有权解除上述借款合同及宣布贷款提前到期。现原告请求解除与被告周艳荣签订的《个人住房抵押额度贷款合同》，并请求被告周艳荣偿还尚欠的购房借款本金169918.25元、利息3293.64元（其中含罚息82.55元）、装修贷款本金9505.55元及利息325.4元（上述款项计至2019年5月9日止，从2018年5月10日起至被告还清款项之日止的利息、罚息按《个人住房抵押额度贷款合同》约定的利率计算），合法合理，本院予以支持。对于原告请求被告周艳荣支付因本案纠纷而聘请律师发生的律师服务费9322元的问题。由于原告与被告周艳荣签订的《个人住房抵押额度贷款合同》已明确约定原告为实现该债权而产生的律师费由被告周艳荣承担。因此，原告请求被告周艳荣支付为实现该债权而产生的律师服务费9322元，且所请求的律师服务费未超过有关规定的收费标准，合法合理，本院予以支持。至于被告胡泊是否需要承担共同清偿责任的问题。本案中，被告周艳荣所借的两笔借款是用于购房及装修房屋，被告胡泊亦在《个人住房抵押额度贷款合同》抵押人一栏签名盖指模确认，证明其对周艳荣的本案债务具有举债的合意，且上述债务是在被告周艳荣与被告胡泊夫妻关系存续期间所欠，并没有超过生活所需，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。”的规定，应认定为被告周艳荣与被告胡泊的夫妻共同债务，原告请求由被告胡泊应对被告周艳荣的上述债务承担共同清偿责任，合法合理，本院予以支持。至于原告对被告周艳荣提供的抵押房地产价款是否享有优先受偿权的问题。两被告以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，上述抵押行为合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求就本案债务及律师费对处理涉案房地产的价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告周艳荣、胡泊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十四条第（四）项、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行与被告周艳荣于2009年7月2日签订的《个人住房抵押额度贷款合同》（合同编号：440750700-701-2009001007）；二、限被告周艳荣在本判决生效之日起十日内偿还尚欠的借款本金169918.25元及利息3293.64元，合计173211.89元（上述款项计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至被告付清借款本息之日止的利息、罚息按上述《个人住房抵押额度贷款合同》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江分行；三、限被告周艳荣在本判决生效之日起十日内偿还尚欠的借款本金9505.55元及利息325.4元，合计9830.95元（上述款项计至2019年5月9日止，从2019年5月10日起至被告付清借款本息之日止的利息、罚息按上述《个人住房抵押额度贷款合同》约定的利率计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江分行；四、限被告周艳荣在本判决生效之日起十日支付律师费9322元给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；五、被告胡泊对上述判决第二、三、四项所确定的债务承担共同清偿责任；六、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处理被告周艳荣所有的坐落于阳江市江城区环湖中路2号御水雅筑B幢5号602房房地产所得价款在上述判决第二、三、四项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3960元（原告已预缴），由被告周艳荣、胡泊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  刘金成二〇一九年八月八日法官助理姜虹书记员邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。