广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2943号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：林晶晶、张博棋，广东端庆律师事务所律师。被告：詹映明，男，汉族，1984年10月11日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。被告：梁丽真，女，汉族，1986年1月18日出生，身份证住址福建省莆田市秀屿区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）与被告詹映明、梁丽真金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人林晶晶到庭参加了诉讼，被告詹映明、梁丽真经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2015年3月19日，被告詹映明向原告申请生意信用贷款，并在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，该申请表详细约定了该卡的申领、管理、计息及费用管理、双方的权利与义务、循环额度条款及个人信用贷款条款等，申请表第三部分【个人信用贷款（生意红条款）】第二条详细约定了利息、罚息、复利的计算方式。截止2018年11月2日，被告詹映明已实际拖欠本金302068.85元，利息12962.07元，罚息778.06元，复利261.23元，以上合计316070.21元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月10日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）。被告梁丽真作为被告詹映明的配偶，其在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名、按指模确认，确认该笔借款是夫妻共同债务，因此对上述被告詹映明的欠款本息负有共同还款责任，但被告梁丽真并未履行还款义务。经原告采取多种途径催收，被告詹映明、梁丽真仍然拒绝还款，被告的行为已经构成违约。综上，我行依法向法院提起诉讼，请求判令：1、解除原告与被告詹映明签订的金融借款合同，并宣布原告与被告詹映明、梁丽真之间的借款额度及借款全部提前到期；2、被告詹映明向原告偿还借款本金302068.85元，利息12962.07元，罚息778.06元，复利261.23元，以上合计316070.21元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月10日，之后的利息、罚息、复利按原被告双方约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）；3、被告梁丽真对被告詹映明的上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费、财产保全费由被告詹映明、梁丽真承担。被告詹映明、梁丽真经本院合法传唤没有出庭应诉，也没有提交书面证据及答辩意见,视为其放弃抗辩、举证、质证的权利。经审理查明：2015年3月19日，詹映明作为借款人，向广发肇庆分行递交了《生意人卡（生意红）申请表》申请贷款，梁丽真亦在该申请表借款人配偶栏处签名确认。经审核，广发肇庆分行向詹映明发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述申请表及通知书约定：广发肇庆分行向詹映明授信额度为人民币35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2015年3月27日起至2020年3月27日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月11日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款约定利率水平上加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。之后，广发肇庆分行依约向詹映明发放了多笔循环贷款。詹映明收取贷款后，未按照约定按时履行还款义务。截至2019年4月10日，詹映明欠广发肇庆分行借款本金302068.85元、利息12962.07元、罚息778.06元、复利261.23元。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明：詹映明、梁丽真为夫妻关系，上述借款发生在婚姻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发肇庆分行与詹映明之间的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向被告詹映明发放了借款，但被告詹映明在偿还了部分借款后，未按约定期限向原告偿还借款本息，截至2019年4月10日，被告詹映明积欠原告本余额302068.85元、逾期利息12962.07元、逾期罚息778.06元、复利261.23元，已构成违约，应承担违约责任。根据《生意人卡（生意红）申请表》“违约责任”第三十条第三、五项“如发生上述违约责任，贷款人有权行使宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项到期，终止或解除本条款或解除借款人与本行的其他合同”的约定，原告请求解除双方签订的《生意人卡（生意红）申请表》个人信用贷款合同，并要求被告詹映明清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。本案借款是在詹映明、梁丽真婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，詹映明所欠广发肇庆分行的债务，应属詹映明、梁丽真的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。梁丽真作为詹映明的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认梁丽真对詹映明的上述借款知情。梁丽真应对詹映明上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除广发银行股份有限公司肇庆分行与被告詹映明签订的《生意人卡（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同；二、被告詹映明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金302068.85元、利息12962.07元、罚息778.06元、复利261.23元，以上合计316070.21元（利息、罚息、复利暂计至2019年4月10日，此后按贷款相关合同的约定计算至借款本息还清日止）；三、被告梁丽真对被告詹映明上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3275元以及财产保全费2100.35元（原告已预交），由被告詹映明、梁丽真承担,在本判决生效后七日内向本院缴付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 杨 华二〇一九年八月二十日书记员 李文君