江苏省沭阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏1322民初7865号 原告：章新春，男，1962年11月20日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：张干，男，1968年8月20日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 被告：刘娟，女，1970年9月25日出生，沭阳县人，居民，住沭阳县。 二被告委托诉讼代理人：鲍瑞，江苏铸辉律师事务所律师。 原告章新春诉被告张干、刘娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月10日公开开庭进行了审理，原告章新春、被告刘娟及二被告的委托诉讼代理人鲍瑞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告章新春向本院提出诉讼请求：要求二被告归还借款880000元及利息（以880000元为基数，自2015年7月1日起按年利率24%计算至还清款之日止）。事实和理由：二被告系夫妻关系。二被告以做生意周转为由，自2013年12月2日至2015年6月5日止多次向原告借款，共计880000元。后原告索款未果，遂诉至法院。 被告张干、刘娟辩称：二被告是夫妻关系，但是2015年时因感情不和已经分居。二被告向原告借款属实，但是实际借款数额为654000元，2014年12月2日的100000元借据实际支付金额为64000元，2014年9月27日的200000元借据实际支付金额为190000元。2015年4月30日的108000元借据系按每月36000元计算的2015年2、3、4月三个月的利息。2015年6月5日的72000元借据系按每月36000元计算的2015年5、6月两个月的利息。二被告已经归还204000元，尚欠原告450000元未还。二被告同意归还原告450000元，不同意支付利息，双方没有约定利息。 针对二被告的答辩，原告认可实际借款金额为654000元，2015年4月30日的108000元借据系按每月36000元计算的2015年2、3、4月三个月的利息，2015年6月5日的72000元借据系按每月36000元计算的2015年5、6月两个月的利息。但否认被告刘娟归还的100000元、27000元、36000元为本案借款，主张为归还其他借款。 经审理查明：2013年12月2日，被告张干、刘娟出具一张借条给原告，金额为300000元。2014年9月5日，被告张干、刘娟出具一张借条给原告，金额为100000元。2014年9月27日，被告刘娟出具一张借条给原告，金额为200000元，实际给付金额为190000元。2014年11月2日，被告刘娟出具一张借条给原告，金额为100000元，实际给付金额为64000元。2015年4月30日，被告张干与原告结算利息，并出具一张金额为108000元的借条给原告，该借条中载明：“2015年4月份之前所有利息结清（2015.2-4）”。2015年6月5日，被告张干与原告结算利息，并出具一张金额为72000元的借条给原告，该借条中载明：“注2015年柒月壹号之前利息全部结清”。被告刘娟分别于2014年6月11日、2014年6月17日、2014年12月11日向原告转账100000元、27000元、36000元。原告在庭审中陈述，二被告于2015年1月31日前的利息均以现金按月归还。现原告索款未果，遂诉至本院。 以上事实，有原告陈述、被告答辩、借条、银行交易明细等证据证实，本院依法予以确认。 本院认为，结合原被告在庭审中的陈述，能够证明涉案的所有的借款利息均为月利率5%左右，以及通过法院办案系统查询到自2013年起章新春作为原告在本院向不同被告提起诉讼民间借贷案件有二十余件等事实，可以证明原告以放贷为其收入来源，向社会不特定群体出借资金并收取较高利息。原告的借款目的具有营业性、长期性、经常性，因金融贷款业务属于国家特许经营，原告的行为属于未经批准、擅自从事经常性贷款业务的金融业务行为，违反了商业银行法等国家金融管理法律中的强制性规定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，其与二被告之间的民间借贷合同应当认定为无效合同，其与二被告之间的借贷利息约定无效，但二被告应当向原告返还本金，并应当以剩余本金为基数按年利率6%向原告支付资金占用期间的资金占用使用费用。根据2014年11月2日被告出具100000元借据实际交付64000元及2015年4月30日、2015年6月5日的两张借条计算，涉案借款的月利息应当为36000元，即涉案借款的月利率约为5.14%。因原告与二被告之间的民间借贷合同为无效合同，故二被告归还的所有款项应当视为归还借款本金。被告刘娟向原告转账的三笔款项，原告否认系归还本案借款，但未能提供证据证明其主张，故本院依法认定被告刘娟归还的款项系归还本案借款本金。根据原告陈述，涉案借款2015年1月31日前的利息二被告均按月以现金归还，故按照先抵充本金后计算利息的方式，截至2015年1月31日，二被告尚欠原告借款本金254560元，资金占用使用费用为15910元，计算方式如表一至表四：                            表格一：2013年12月2日借款300000元，每月利息按15420元计算，并按月扣除本金。                               剩余本金（元）                       期间（从次日起算）                       年利率6%（元）                               300000                       2013.12.2-2014.1.2                       1550                               284580                       2014.1.2-2014.2.2                       1470                               269160                       2014.2.2-2014.3.2                       1391                               253740                       2014.3.2-2014.4.2                       1311                               238320                       2014.4.2-2014.5.2                       1192                               222900                       2014.5.2-2014.6.2                       1152                               207480                       2014.6.2-2014.6.11                       311                               207480-100000=107480                       2014.6.11-2014.6.17                       107                               107480-27000=80480                       2014.6.17-2014.7.2                       201                               65060                       2014.7.2-2014.8.2                       336                               49640                       2014.8.2-2014.9.2                       256                               34220                       2014.9.2-2014.10.2                       171                               18800                       2014.10.2-2014.11.2                       97                               3380                       2014.11.2-2014.12.2                       17                               -12040（在表二中予以扣除）                       2014.12.2-2015.1.31                                                     按年利率6%计算利息共计9562元。                                                             表格二：2014年11月2日实际借款64000元，每月利息按5140元计算，并按月扣除本金。                               剩余本金（元）                       期间（从次日起算）                       年利率6%（元）                               64000                       2014.11.2-2014.12.2                       320                               58860-12040=46820                       2014.12.2-2015.1.31                       468                               按年利率6%计算利息共计788元。                                                             表格三：2014年9月5日借款100000元，每月利息按5140元计算，并按月扣除本金。                               剩余本金（元）                       期间（从次日起算）                       年利率6%（元）                               100000                       2014.9.5-2014.10.5                       500                               94860                       2014.10.5-2014.11.5                       490                               89720                       2014.11.5-2014.12.5                       449                               89720-36000=53720                       2014.12.5-2014.12.11                       54                               48580                       2014.12.11-2015.1.31                       413                               按年利率6%计算利息共计1906元。                                                             表格四：2014年9月27日实际借款190000元，每月利息按10280元计算，并按月扣除本金。                               剩余本金（元）                       期间（从次日起算）                       年利率6%（元）                               190000                       2014.9.27-2014.10.27                       950                               179720                       2014.10.27-2014.11.27                       929                               169440                       2014.11.27-2014.12.27                       847                               159160                       2014.12.27-2015.1.31                       928                               按年利率6%计算利息共计3654元。                综上，二被告应当归还原告剩余本金254560元及资金占用使用费用15910元，并以254560元为基数自2015年2月1日起按年利率6%计算，继续向原告支付资金占用使用费。调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告张干、刘娟于本判决生效之日起十日内向原告章新春归还借款254560元及资金占用使用费用（截至2015年1月31日的15910元；自2015年2月1日起以254560元为基数按年利率6%计算至还清款之日止）； 二、驳回原告章新春其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13600元，减半收取6800元，由原告负担5000元，被告张干、刘娟负担1800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费13600元。 审 判 员 刘玉兵 二〇一九年八月八日 法官助理 李嘉敏 书 记 员 张浏佳 书 记 员 张 娣 附录法律条文 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》 第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的"强制性规定"，是指效力性强制性规定。 《中华人民共和国银行业监督管理法》 第十九条未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。