宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2019）宁0521民初3023号原告：宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司。住所地：宁夏回族自治区中宁县。法定代表人：张俭平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：徐帅，男，1990年3月19日出生，汉族，大学文化，该公司员工，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：王旺，男，1995年1月16日出生，汉族，大学文化，该公司员工，住宁夏回族自治区中宁县。代理权限为特别授权。被告：李忠保，男，1960年4月5日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：龚月香，女，1963年4月9日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。系被告李忠保之妻。被告：宋惠生，男，1963年11月6日出生，汉族，大学文化，教师，住宁夏回族自治区中宁县。被告：王丽艳，女，1964年11月4日出生，汉族，大专文化，退休职工，住宁夏回族自治区中宁县。系被告宋惠生之妻。被告：陈振永，男，1982年9月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：冯娟，女，1979年3月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。系被告陈振永之妻。原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司与被告李忠保、龚月香、宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐帅、王旺、被告宋惠生到庭参加了诉讼，被告李忠保、龚月香、王丽艳、陈振永、冯娟经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告李忠保、龚月香返还原告借款本金198108.45元及利息91657.43元（自2017年7月20日至2019年4月30日），共计289765.88元。后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由六被告承担。事实和理由：2016年6月1日，原告与六被告签订了《农户联保借款合同》，合同约定被告李忠保、龚月香向原告借款20万元用于枸杞贩运，借款期限为2016年6月1日至2017年5月31日，借款月利率为12‰，按季结息，到期一次性还款，如逾期不能归还，则按借款利率加收每日50‰的罚息，对利息计收复利。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟为该笔借款提供连带责任保证，保证期间自借款期限届满之日起两年。保证范围包括借款本金、利息（复利及罚息）、违约金、损害赔偿金及实现债权的其他费用（包括诉讼费、律师费、差旅费、执行费等）。合同签订后，原告向被告李忠保全额发放了借款20万元，被告李忠保、龚月香于2017年7月20日清偿部分本息后再未还本付息，经原告多次催要至今未果。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟亦未履行保证责任。被告李忠保、龚月香、王丽艳、陈振永、冯娟未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见和证据材料。被告宋惠生辩称，其女婿急需资金周转，其与妻子王丽艳以自己的名义向原告借款20万元。签订借款合同时，其不知道该笔借款是三户联保，直到接到法院的传票后才得知该笔借款是三户联保。2019年6月13日，其见到借款人李忠保，其与李忠保并不认识，也不认识另一担保人陈振永。其与被告王丽艳并非自愿为被告李忠保、龚月香的该笔借款提供担保，其不愿意承担保证责任。原告为证实其主张向法庭提交了《农户联保借款合同》、借款借据、贷款发放通知单、借款凭证、农户联保贷款小组申请协议书、保证贷款担保承诺书、利息明细表、被告李忠保、龚月香户口簿复印件、各被告身份证复印件及被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟的结婚证复印件。经庭审质证，本院审核对上述证据的证明效力予以确认。被告宋惠生为证实其主张向法庭提交视听资料（通话录音光盘一份），经庭审质证，本院审核认为该通话录音据被告宋惠生所述系其与被告李忠保的通话，但庭审中被告李忠保未到庭参加诉讼，无法核实其真实性，不能达到被告宋惠生的证明目的，本院对其证明效力不予确认。本院经审理认定事实如下：2016年6月1日，被告李忠保、宋惠生、陈振永遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则申请组成联保小组。联保小组的每一成员均向原告借款20万元，由联保小组的其他成员为该笔借款提供最高额连带责任保证。被告李忠保、宋惠生、陈振永在农户联保贷款小组申请协议书上签字确认。当日，原告与六被告签订了《农户联保借款合同》，合同约定被告李忠保、龚月香向原告借款20万元用于枸杞贩运，借款期限为一年（自2016年6月1日至2017年5月31日），借款月利率为12‰，到期一次性归还本金。如逾期不能归还，则按借款利率加收每日50‰的罚息。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟为该笔借款提供连带责任保证，并签订了保证贷款担保承诺书。保证期间自借款期限届满之日起两年。保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及实现债权的其他费用。合同签订后，原告向被告李忠保发放了借款20万元。还款期限届满后，被告李忠保、龚月香于2017年7月20日返还借款本金1891.55元，并将利息清偿至2017年7月20日。对下剩借款本金及之后的利息，经原告多次催要，被告李忠保、龚月香至今未返还。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟亦未履行保证责任。本院认为，原告与六被告签订的《农户联保借款合同》合法有效，应受法律保护。被告未按约定返还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。对原告主张被告李忠保、龚月香返还借款本金198108.45元的诉讼请求，本院予以支持。原告主张自2017年7月21日至2019年4月30日期间的利息应为85714.9元（2%÷30天×649天×198108.45元）。后续利息应由被告李忠保、龚月香按年利率24%向原告支付借款本金198108.45元自2019年5月1日至借款付清之日的利息。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟应按合同约定对上述借款本息承担连带清偿责任，被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟承担保证责任后，可依法向被告李忠保、龚月香追偿。被告宋惠生辩解其非自愿担保的意见，经庭审查明，该笔借款系三户联保，被告宋惠生未提交证据证实其被胁迫或因欺诈签订了《农户联保借款合同》。且其本人文化程度是大学本科，其签订合同时有阅读合同条款的能力，应知晓相应的法律后果，故对其辩解意见，本院不予采纳。被告李忠保、龚月香、王丽艳、陈振永、冯娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应当承担相应的法律责任。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款及《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下：一、被告李忠保、龚月香于本判决生效之日返还原告宁夏中宁青银村镇银行股份有限公司借款本金198108.45元、支付利息85714.9元（利息计算至2019年4月30日），共计283823.35元，并按年利率24%支付借款本金198108.45元自2019年5月1日起至借款付清之日期间的利息；二、被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟对上述借款本息承担连带清偿责任。被告宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟承担保证责任后，有权向被告李忠保、龚月香追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2823元，由被告李忠保、龚月香、宋惠生、王丽艳、陈振永、冯娟连带承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 王艳荣 二〇一九年八月十六日书记员 陈彩花附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照规定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开审理。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。