太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初5853号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层，统一社会信用代码×××。法定代表人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：司亚京，山西中吕律师事务所律师。被告：李存孝，男，1968年5月11日出生，汉族。被告：赵立雯，女，1970年6月22日出生，汉族，太原市人，住太原市。委托诉讼代理人：翟丽君，山西勤义律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告李存孝、赵立雯保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人司亚京、被告赵立雯的委托诉讼代理人翟丽君到庭参加诉讼。被告李存孝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告李存孝偿还原告全部赔偿款项60577.47元、未付保费4923.13元，共计65500.6元及违约金（以65500.6为基数从2018年3月14日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算）；2、判令被告赵立雯对上述各项费用承担连带还款责任；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告李存孝因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行借款，于2017年1月24日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告李存孝发放贷款80000元。同时，被告李存孝向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行，约定在保险期间内，保险事故发生、保险人承担赔偿责任后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿之日按照每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同时，被告赵立雯作为被告李存孝的配偶，应就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。且被告赵立雯签署共同还款承诺书，承诺当被告李存孝到期没有完全履行贷款合同约定的还款义务时，本人以其所有的财产自愿承担连带还款责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行依约履行了自己的义务，被告李存孝多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2018年3月14日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行支付代偿款60577.47元，后中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，现原告要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告李存孝未作答辩。被告赵立雯辩称，一、贷款合同系无担保贷款，原告无权要求被告赵立雯承担连带还款责任；二、被告赵立雯并非本案共同借款人及保证人，非本案适格被告，应当驳回原告的诉讼请求；三、不同意偿还该笔借款，被告李存孝向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行因经营需要借款的事实，被告赵立雯根本不知情，贷款合同也没有被告赵立雯本人签字，该笔款项未用于夫妻存续期间的共同生活，不属于夫妻共同债务，被告赵立雯不应承担偿还借款及利息的责任，且原告没有提供实际打款凭证；四、被告赵立雯与被告李存孝已于2018年5月11日离婚，离婚协议明确写明山西明远百盛贸易有限公司归被告李存孝所有，被告赵立雯不得干涉经营，双方确认在婚姻关系存续期间发生的共同债务由被告李存孝承担，被告赵立雯现在无能力偿还该笔借款；五、共同还款承诺书中借款人配偶一栏签字非被告赵立雯的真实意思表示，是格式条款，代偿债务与权益转让确认书均没有日期，无法确定该代偿的真实性，且原告没有提供代为清偿的证据。综上，原告的各项诉讼请求均应驳回。经本院审理查明，2017年1月19日，被告李存孝因向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行贷款在原告处申请个人信用贷款保证保险业务，申请金额为120000元，还款方式为等额本息，申请期数为36期，贷款用途用于经营。同日，原告通过了被告李存孝的保险申请，双方签订了《个人信用贷款保证保险单》。保险贷款额度为80000元，保险费为48430.44元，保险金额88465.89元，赔偿等待期为80天，保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费1345.29元从原告贷款时的账户中直接支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定载明：原告赔偿后，被告李存孝需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告李存孝仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告李存孝违约，被告李存孝需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；原告基于被告李存孝违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年1月23日，被告李存孝签收了原告出具的客户告知书，该告知书载明原告批复的额度为80000元，每月应还本息合计3802.68元，贷款期限为36个月。被告李存孝在该告知书落款处签名捺印表示确认。同日，被告赵立雯作为共同还款人向原告出具了共同还款承诺书，承诺其愿意承担共同还款责任，承担共同还款责任的范围包括借款人在银行的贷款本金、利息（含复利、罚息）、违约金、实现债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、通知费用、催告费等）以及其他相关损失、经济赔偿责任。2017年1月24日，被告李存孝与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款内容与前述原告批准被告贷款申请的基本内容相同。同日，中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向被告李存孝发放贷款80000元。后在合同履行过程中，因被告李存孝逾期未归还借款，原告于2018年3月14日向中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行代为偿还贷款本息60577.47元，其中剩余本金59349.68元，贷款利息1182.17元，逾期罚息45.62元。另中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，保险单项下的代偿款60577.47元已于2018年3月14日收到，同意接受上述赔款，并同意于收到赔款的同时将对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。被告李存孝尚欠原告保费4932.73元（1345.29元／月÷30天×110天）。另查明，被告李存孝与被告赵立雯于1993年12月18日登记结婚，2018年5月11日，双方达成离婚协议并办理离婚登记。二被告离婚协议约定，婚姻关系存续期间发生的共同债务由被告李存孝承担。以上事实，有原告提交的原告营业执照、被告李存孝身份证复印件、被告李存孝与被告赵立雯的结婚证复印件、投保单及保险单、客户告知书、共同还款承诺书、个人贷款合同及贷款借据、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书，另有庭审笔录在案佐证，可以采信。本院认为，被告李存孝在原告处申请的贷款保险、与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行签定的《个人贷款合同（无担保条款）》，均为有效合同，各方均应当按约履行。在被告李存孝出现逾期未还贷款后，原告代被告李存孝清偿中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行贷款业务，履行了向被告李存孝贷款提供保险的义务，并获得了向被告李存孝追索贷款的权利。现被告李存孝逾期未归还贷款，应当承担相应的违约责任。对于原告要求被告李存孝支付全部赔偿款60577.47元及未付保费4923.13元的诉讼请求，本院予以支持。原告对于违约金的诉请，符合保险合同的约定，且该利率的主张符合法律规定，本院予以支持，故被告李存孝还需向原告支付以65500.6元为基数从2018年3月14日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。对于原告主张被告赵立雯承担连带还款责任，虽被告赵立雯抗辩其未在《个人贷款合同（无担保条款》签字，该笔借款亦未用于夫妻共同生活，且二被告已于2018年5月11日办理离婚登记，但根据被告赵立雯向原告出具的共同还款承诺书，可以证明被告赵立雯自愿对被告李存孝银行贷款的本金、利息及实现债权的全部费用等承担责任，故被告赵立雯应当对上述各项费用承担共同还款责任。被告李存孝经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告李存孝于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款60577.47元、保费4923.13元，合计65500.6元；并支付以65500.6元为基数，按照年利率24%的标准计算从2018年3月14日日起至各项费用实际清偿之日止的违约金。二、被告赵立雯对上述第（一）项债务承担共同偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取719元（原告已预交），由被告李存孝、赵立雯共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 宋志兰 二○一九年八月二十一日书记员 贾倩露