山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初451号原告：平安银行股份有限公司烟台分行，住所地烟台市芝罘区环山路96号。负责人：李伟杰，行长。委托诉讼代理人：贺晓丹，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：卞黎明，男，1964年8月10日出生，汉族，住栖霞市。委托诉讼代理人：张霞，山东九齐律师事务所律师。原告平安银行股份有限公司烟台分行与被告卞黎明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺晓丹和被告的委托诉讼代理人张霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还贷款本金125977.39元、利息11044.10元、罚息1771.76元、复利839元(罚息、复利暂计至2018年8月28日)及以本金125977.39元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以利息11044.10元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的复利；2.确认原告对被告卞黎明所有的、车牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为122840689的别克牌小型客车经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。事实和理由：被告签署《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款132000元用于购买汽车，并授权原告将汽车贷款132000元全部划付给经销商烟台银泰汽车销售服务有限公司的指定账户。2017年9月29日，原、被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告向原告借款132000元用于购车，贷款期限为36个月，贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮184.2105%，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还款；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率计收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告同意以贷款所购车辆提供抵押担保。2017年9月30日，原、被告至烟台市公安局交通警察支队车辆管理所为贷款所购车辆办理了抵押权登记。2017年10月9日，原告按约向被告指定的账户发放贷款132000元，但被告未按约履行还款义务。被告辩称；1.本案涉嫌刑事犯罪，系案外人刘波伙同相关人员涉嫌诈骗被告，被告已向公安机关报案，根据先刑事后民事的原则，法院不应以民事案件受理本案；2.本案原告存在重大过错，应自行承担贷款损失，不应向被告主张偿还，被告曾要求原告工作人员停止放款或者将贷款发放至被告个人账户，但原告均不同意，原告作为金融机构未采取防控措施导致贷款被案外人刘波骗取；3.贷款手续办理过程中，原告工作人员现场教被告作出陈述，对陈述内容被告并不理解，也不是被告真实意思表示。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告签署《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，向原告申请贷款132000元用于购买型号为别克GL8-2.4-A/MT行政版（国Ⅳ）的别克牌汽车，贷款期限为36个月，被告授权原告将汽车贷款132000元全部划付给经销商烟台银泰汽车销售服务有限公司的指定账户，并授权原告按合同约定的还款方式从户名为卞黎明、账号为62×××55的账户上直接自动扣账支付；被告同意以贷款所购车辆提供抵押担保，保证原告为第一顺位抵押人。被告通过原告的网上面签系统与原告签订编号为平银烟台个担贷字第BC2017092999002828_1号《个人担保贷款合同》，约定被告向原告借款132000元用于购车，贷款期限为36个月；贷款利率按人民银行同期贷款基准利率4.75%上浮184.2105%，初始贷款利率以借款借据或个人贷款出账凭证记载为准；还款方式为按月等额还款，被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当日末日；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定的贷款利率计收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；被告同意以贷款购买的车辆为其贷款提供担保，抵押担保的范围包括被告所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物产生的费用，利息及罚息按合同约定计算；原、被告应自本合同签订之日起15个工作日内，持本合同及有关资料到相应的登记管理机关办理抵押物登记；被告违反合同规定的其应履行的任何义务，或被告已明确表示或以自己的行动表明不履行其在合同项下的任何义务，视为已发生违约事件，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用，行使担保权利。2017年9月30日，原、被告就被告抵押的车牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为122840689的别克牌小型客车办理了抵押登记手续。2017年10月7日，原告依约将贷款132000元受托支付至烟台银泰汽车销售服务有限公司的银行账户。被告自2018年1月9日起未按约还款，截至2018年8月28日，被告拖欠贷款本金125977.39元，应支付利息11044.10元、罚息1771.76元、复利839元。2018年8月8日，获得电子认证服务行政许可的中金金融认证中心有限公司出具《数字签名验证报告》，认证被告的电子签名真实有效。本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，权利义务约定明确，应认定为有效合同。被告虽辩称贷款网上面签过程中均系原告工作人员教其作出陈述，并非其真实意思表示，但被告作为完全民事行为能力人，应当知晓其电子签名和所作陈述的法律意义，在被告未举证证明其意思表示不真实、不自由的情况下，应自行承担相应的法律后果，故本院对被告的该项辩称依法不予支持。履约中，原告依约将借款132000元受托支付至被告指定的银行账户，被告自2018年1月9日起未依约还款之事实清楚，证据充分，原告有权依据《个人担保贷款合同》之约定要求提前收回全部贷款本息并要求支付相关费用。现原告请求被告偿还贷款本金125977.39元、利息11044.10元、罚息1771.76元、复利839元（罚息、复利暂计至2018年8月28日）及以本金125977.39元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以利息11044.10元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的复利，于约相合，于法有据，本院予以支持。关于被告辩称本案涉嫌刑事犯罪，系案外人刘波伙同相关人员涉嫌诈骗被告，法院不应以民事案件受理本案，本院认为《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十条规定，人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。据此，即使案外人刘波涉嫌诈骗被告与本案有牵连，但与本案原、被告之间的金融借款合同关系不是同一法律关系，且被告未提供其已就前述犯罪线索向公安机关报案、公安机关予以立案的证据，故本院对被告该项辩称依法不予采纳。被告关于其曾要求原告停止发放贷款或将贷款发放至其个人账户，但原告未同意导致贷款被案外人骗取，原告存在重大过错之辩称，被告未提供证据加以佐证，且原告对此不予认可，故本院对被告该项辩称依法不予采纳。原、被告已就被告抵押的车牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为122840689的别克牌小型客车办理了抵押登记手续，原告请求确认其对该抵押车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条之规定，判决如下：一、限被告卞黎明于本判决生效之日起10日内偿还原告平安银行股份有限公司烟台分行借款本金125977.39元、利息11044.10元、罚息1771.76元、复利839元(罚息、复利暂计至2018年8月28日)及以本金125977.39元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止仍按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的罚息，以利息11044.10元为基数、自2018年8月29日起至实际给付之日止仍按合同约定的贷款执行利率上浮50%计算的复利。二、确认原告平安银行股份有限公司烟台分行对被告卞黎明名下车牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为122840689的别克牌小型普通客车，经拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3093元，由被告卞黎明负担。因原告平安银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告平安银行股份有限公司烟台分行同意被告卞黎明于本判决生效之日起10日内迳付给其3093元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本7份，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长 王 琳人民陪审员 安 娜人民陪审员 伞银春二〇一九年八月二十三日书 记 员 于 杰