贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2601民初1885号原告：贵州凯里农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省凯里市广场西路11号，统一社会信用代码：91522600215920226K。法定代表人：唐永强，该公司董事长。委托诉讼代理人：阳梦茹、龙飞，该公司职工。被告：杨淑娟，女，苗族，1988年2月2日出生，住贵州省凯里市。被告：吴国亮，男，苗族，1972年9月24日出生，住贵州省凯里市。被告：罗晓丽，女，汉族，1970年10月16日出生，住贵州省凯里市。被告：王丹妮，女，汉族，1956年6月3日出生，住贵州省凯里市。被告：金晶，女，布依族，1985年1月5日出生，原住贵州省凯里市。委托书诉讼代理人：金江岑，男，汉族，1956年4月13日出生，住贵州省凯里市，系金晶父亲。原告贵州凯里农村商业银行股份有限公司（以下简称：“凯里农村商业银行”）与被告杨淑娟、吴国亮、罗晓丽、王丹妮、金晶借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案受理后，于2019年8月23日依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告凯里农村商业银行的委托诉讼代理人阳梦茹、龙飞，被告杨淑娟、吴国亮、罗晓丽，被告金晶的委托诉讼代理人金江岑均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨淑娟偿还原告贷款本金725000元，贷款利息356641.46元（含罚息、复息）暂计至2019年3月19日，（2019年3月19日至被告还清款项之日止利息按照合同约定利率利随本清）；2.判令确认原告与被告金晶、王丹妮、吴国亮、罗晓丽签订的《抵押合同》合法有效；判令原告对被告吴国亮、罗晓丽共同共有的位于凯里市房屋；被告王丹妮单独所有的位于凯里市房屋；被告金晶单独所有的位于凯里市房屋拍卖、变卖享有优先受偿权；3.本案案件受理费由五被告承担。事实及理由：被告杨淑娟于2014年9月21日向原告提出80万元借款申请，原告与被告杨淑娟于2014年9月29日签订《个人借款合同》。合同约定：“借款期限为12个月，从2014年9月29日至2015年9月29日，借款金额为人民币80万元，贷款利率为9%，若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%;若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。”原告于2014年10月10日向被告杨淑娟发放贷款80万元。2015年9月9日被告杨淑娟向原告提交展期借款申请,2015年9月28日原告与被告杨淑娟、吴国亮、罗晓丽、金晶、王丹妮签订贵州凯里农村商业银行借款展期协议书，展期金额73万展期，期限12个月，借款到期日为2016年9月29日，贷款利率为9%。为保障原告债权得以实现，被告金晶、王丹妮、吴国亮、罗晓丽于2014年9月29日与原告签订《抵押合同》，吴国亮、罗晓丽自愿以其共同共有的位于凯里市房屋、王丹妮以其单独所有的位于凯里市房屋承担抵押担保责任。担保范围包括本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方为实现债权而发生的一切费用。被告杨淑娟未按约定的期限还款，经原告工作人员多次上门及打电话催收未果，被告行为己构成违约，为维护原告合法权益，确保集体资金不受损害，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》第108条之规定及合同约定，特向贵院提起诉讼，恳请依法支持原告诉讼请求，判令如前诉请。原告向本院提供的证据有：1.营业执照、法人代表身份证明、法人身份证明、证明原告基本信息，原告主体适格；2.身份证，结婚证、户口，证明被告杨淑娟、金晶、王丹妮、吴国亮、罗晓丽基本信息及被告主体适格；3.抵押合同、房地产抵押担保书、房地产抵押清单、房地产抵押价值协议书、他项权证、房产证复印件，证明被告王丹妮、金晶、吴国亮与原告签订《抵押合同》合法有效，原告对抵押房屋拍卖、变卖享有优先受偿权；4.借款申请书、《个人借款合同》、提款申请书、借款借据、入账通知书、贷款支付授权委托书、入账流水清单、展期借款申请书、凯里农商行展期申请审批表、借款展期协议他项权证，证明原告与被告杨淑娟签订的《个人借款合同》合法有效，杨淑娟向原告借款80万元事实；5.利息计算清单，证明原告主张的本金及利息合法有效。6.货款催收通知书，证明原告已经向被告进行贷款催收。被告杨淑娟辩称：我原告借款80万元是事实，借款时是用被告吴国亮、罗晓丽、王丹妮、金晶的房产证作的抵押才借出来的，我与吴国亮、罗晓丽、王丹妮、金晶商量如何偿还这笔借款。被告吴国亮、罗晓丽辩称：要求杨淑娟尽快还清借款，免除我们的担保责任。被告吴国亮、罗晓丽未向本院举证。被王丹妮辩称：当时抵押的房子现在已经拆迁，该房屋现已不存在，要求被告杨淑娟尽快偿还借款，免除我的担保责任。被告王丹妮未向本院举证。被告金晶辩称：当时案外人邓峰向我要借款，我无钱借给他，就把《房产证》给他，金晶没有在《抵押合同》上签字，被告杨淑娟怎么贷的款我不清楚，金晶不知道这笔贷款。被告金晶未向本院举证。经审理查明：被告杨淑娟于2014年9月21日向原告提出80万元借款申请，原告与被告杨淑娟于2014年9月29日签订《个人借款合同》。合同约定：“借款期限为12个月，从2014年9月29日至2015年9月29日，借款金额为800000元，贷款利率为9%。；若借款人未按合同约定用途适用贷款的，罚息利率为合同载明的贷款利率的基础上加收100%;若借款人贷款逾期，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。贷款逾期后，对借款人未按时还清的借款本金及利息，自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利；因借款人违约致贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。”被告金晶、王丹妮、吴国亮、罗晓丽于2014年9月29日与原告签订《抵押合同》，并办理了抵押登记，被告吴国亮、罗晓丽自愿以其共同共有的位于凯里市房屋，估价371000元作承担抵押担保责任；被告王丹妮以其单独所有的位于凯里市房屋，估价459600承担抵押担保责任；金晶以其单独所有的位于凯里市房屋，估价369400元作承担抵押担保责任。原告于2014年10月10日向被告杨淑娟发放贷款80万元。2015年9月9日被告杨淑娟向原告提交展期借款申请,原告偿还借款7万元后，展期金额73万展期，期限12个月，借款到期日为2016年9月29日，贷款利率为9%。被告吴国亮、罗晓丽、金晶、王丹妮在原担保合同约定范围内承担担保责任。另查明：被告王丹妮以其单独所有的位于凯里市房屋被撤迁；金晶以其单独所有的位于凯里市房屋被撤迁。被告王丹妮，金晶均要求房屋补偿安置，现均未取得补偿安置房。2015年5月22日该借款己到期，截至2019年3月19日，尚欠贷款本金725000元，贷款利息356641.46元，原告多次催收未果，2019年3月21日向本院提起诉讼。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告凯里农村商业银行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨淑娟签订的《个人借款合同》，不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。被告吴国亮、罗晓丽的房屋抵押原告享有优先受偿权问题。关于凯里农村商业银行与被告吴国亮、罗晓丽《抵押合同》，被告吴国亮、罗晓丽将共同所有位于凯里市房屋作为案涉贷款的抵押，双方签订了抵押合同，并进行了抵押登记，故凯里农村商业银行作为抵押权人，在借款人未能偿还贷款本息的情况下，可在抵押财产担保的范围内享有优先受偿权。被告王丹妮以其单独所有的位于凯里市房屋被撤迁；被告金晶以其单独所有的位于凯里市房屋被撤迁。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十条规定：“在抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权人可以就该抵押物的保险金、赔偿金或者补偿金优先受偿。抵押物灭失、毁损或者被征用的情况下，抵押权所担保的债权未届清偿期的，抵押权人可以请求人民法院对保险金、赔偿金或补偿金等采取保全措施。”被告王丹妮、金晶的抵押房屋被撤迁已不存在，在借款人未能偿还贷款本息的情况下，应按其估价的范围内承担担保责任。被告金晶在答辩中辩称，被告金晶未在《担保合同》上签字，该《抵押合同》应未成立，但未提交证据证明，被告金应当承担举证不能的不利后果，其答辩理由本院不予采信。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百四十三条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告杨淑娟在本判决生效之日起十日内，偿还原告贵州凯里农村商业银行股份公司借款本金725000元及利息，截至2019年3月19日的利息（含利息、罚息、复利）为356641.46元，2019年3月19日之后至贷款本金偿清之日止的利息按本案《贵州省农村信用社个人借款合同》约定的利率计算。二、如被告杨淑娟未按本判决确定的期限偿还前述借款本息，原告贵州凯里农村商业银行股份公司对被告吴国亮、罗晓丽用于抵押借款的财产（位于凯里市房屋）在抵押担保范围内享有优先受偿的权利；被告王丹妮在其抵押房屋估价459600元内承担抵押担保责任；被告金晶在其抵押房屋估价369400元内承担抵押担保责任。若义务人未按照本判决确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7267元，由被告杨淑娟承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起，两年内向本院申请强制执行。审判员  陶林方二〇一九年八月二十七日书记员  江明琼