福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初2390号 原告：广发银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区津淮街25号燃气大厦16楼，统一社会信用代码91350503MA32TPT567。 负责人：余伟。 委托诉讼代理人：王兴杰，男，该公司员工。 委托诉讼代理人：王传鑫，男，该公司员工。 被告：陈武胜，男，1974年4月18日出生，汉族，住泉州市惠安县。 被告：杨艳，女，1975年2月7日出生，汉族，住泉州市惠安县。 原告广发银行股份有限公司泉州分行（以下简称广发银行泉州分行）与被告陈武胜、杨艳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行泉州分行的委托诉讼代理人王传鑫到庭参加诉讼，被告陈武胜、杨艳经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 广发银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1.判令陈武胜、杨艳向广发银行泉州分行偿还贷款本金299853.16元及相应利息、罚息、复利，截至2019年1月22日，贷款利息44140.97元，罚息25025.22元，复利9563.03元；前述诉讼请求金额暂计378582.38元，之后的利息、罚息、复利依双方签订《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定计算至清偿所有贷款债务之日止；2.判令陈武胜、杨艳承担本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、拍卖费、执行费等实现债权的费用）。 事实及理由：2015年12月2日,陈武胜作为借款人、杨艳（借款人配偶）作为共同借款人向广发银行泉州分行申请品种为自信一贷（C版）、额度为30万元、额度期限60个月的循环额度贷款，并签署《自信卡（自信一贷）申请表》（编号148159002101）。2015年12月7日，广发银行泉州分行签发《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》通知陈武胜签署。双方签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》构成个人信用贷款合同关系。合同约定：广发银行泉州分行给予陈武胜30万元授信额度贷款；还款方式为等额本息还款；还款日为每月18日。双方平等协商、一致同意签订的“广发银行股份有限公司个人信用贷款条款”中约定：1、以固定利率方式执行，以月利率1.1%计息，合同有效期内合同利率不变；2、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；3、如借款人未按约定归还贷款本息或支付相关费用，则广发银行泉州分行有权宣布借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；4、本个人信用贷款合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约，广发银行泉州分行为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费、律师费等，由借款人承担；5、争议解决方式为向广发银行泉州分行所在地法院起诉。《个人信用贷款核准通知书（额度）》确定贷款额度有效期为2015年12月7日至2020年12月7日。《个人信用贷款核准通知书（单笔）》确定此次贷款金额为30万元，贷款期限最长为36个月，2015年12月7日通知当日可提用贷款。核准贷款后，广发银行泉州分行从2015年12月7日起向陈武胜发放循环额度贷款。截至2019年1月22日，陈武胜尚有向广发银行泉州分行的23笔贷款未足额偿清，合计尚欠借款本金299853.16元、利息44140.97元、罚息25025.22元、复利9563.03元。23笔贷款的贷款期限均为36个月，均自2017年7月开始违约，具体为： 1、2015年12月7日，发放借据号为“1481590021010001”的单笔贷款30万元，截至2019年1月22日，尚欠本金6860.74元，利息736.60元，罚息932.82元，复利225.47元，合计8755.63元。 2、2016年6月25日，发放借据号为“1481590021010017”的单笔贷款2万元，截至2019年1月22日，尚欠本金14186.92元，利息1928.50元，罚息1396.95元，复利457.32元，合计17969.69元。 3、2016年7月4日，发放借据号为“1481590021010020”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 4、2016年7月19日，发放借据号为“1481590021010022”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 5、2016年7月21日，发放借据号为“1481590021010023”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 6、2016年7月28日，发放借据号为“1481590021010024”的单笔贷款金1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 7、2016年7月29日，发放借据号为“1481590021010025”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 8、2016年7月29日，发放借据号为“1481590021010026”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 9、2016年7月29日，发放借据号为“1481590021010027”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7350.58元，利息1024.14元，罚息691.06元，复利236.27元，合计9302.05元。 10、2016年8月3日，发放借据号为“1481590021010028”的单笔贷款本金1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7604.83元，利息1083.34元，罚息683.58元，复利243.81元，合计9615.56元。 11、2016年8月5日，发放借据号为“1481590021010029”的单笔贷款5万元，截至2019年1月22日，尚欠本金38023.87元，利息5416.56元，罚息3417.2元，复利1219.02元，合计48076.65元。 12、2016年8月10日，发放借据号为“1481590021010030”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7604.83元，利息1083.34元，罚息683.58元，复利243.81元，合计9615.56元。 13、2016年08月10日，发放借据号为“1481590021010031”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金7604.83元，利息1083.34元，罚息683.58元，复利243.81元，合计9615.56元。 14、2016年08月15日，发放借据号为“1481590021010032”的单笔贷款2万元，截至2019年1月22日，尚欠本金15209.53元，利息2166.60元，罚息1366.72元，复利487.61元，合计19230.46元。 15、2016年10月22日，发放借据号为“1481590021010033”的单笔贷款3万元，截至2019年1月22日，尚欠本金24315.05元，利息3599.37元，罚息2006.10元，复利775.80元，合计30696.32元。 16、2016年11月15日，发放借据号为“1481590021010034”的单笔贷款币2万元，截至2019年1月22日，尚欠本金16702.09元，利息2514.14元，罚息1322.56元，复利531.63元，合计21070.42元。 17、2016年11月22日，发放借据号为“1481590021010035”的单笔贷款3万元，截至2019年1月22日，尚欠本金25053.18元，利息3771.24元，罚息1984.33元，复利797.61元，合计31606.36元。 18、2017年1月14日，发放借据号为“1481590021010036”的单笔贷款3万元，截至2019年1月22日，尚欠本金26505.42元，利息4109.39元，罚息1941.38元，复利840.57元，合计33396.76元。 19、2017年4月10日，发放借据号为“1481590021010037”的单笔贷款2万元，截至2019年1月22日，尚欠本金19083.37元，利息3068.61元，罚息1252.19元，复利602.12元，合计24006.29元。 20、2017年4月11日，发放借据号为“1481590021010040”的单笔贷款1.5万元，截至2019年1月22日，尚欠本金11093.07元，利息1783.76元，罚息728.06元，复利349.97元，合计13954.86元。 21、2017年05月05日，发放借据号为“1481590021010041”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金9772.10元，利息1587.98元，罚息619.45元，复利307.9元，合计12287.43元。 22、2017年5月25日，发放借据号为“1481590021010042”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金8779.27元，利息1420.17元，罚息556.57元，复利274.64元，合计11030.65元。 23、2017年6月24日，发放借据号为“1481590021010043”的单笔贷款1万元，截至2019年1月22日，尚欠本金1万元，利息1619.05元，罚息612.73元，复利308.05元，合计12539.83元。 因此，广发银行泉州分行与陈武胜、杨艳之间依法成立借款合同关系，由于陈武胜、杨艳未依约还款，根据前述《自信卡（自信一贷）申请表》（编号148159002101）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》的约定及相关法律规定，广发银行泉州分行有权提前收回全部借款本息。 陈武胜、杨艳均未作答辩。 广发银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交证据：1.营业执照副本、2.身份证、户口本、结婚证、3.《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、4.《广发零售信贷管理系统-借据信息》、《广发零售信贷管理系统-出账台账》、5.《广发银行个人对账单》、6.广发银行自信一贷办理委托书等共同证明其主张。陈武胜、杨艳均未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。 本院经审查，广发银行泉州分行提供的证据6即《广发银行自信一贷办理委托书》委托人栏上虽有“杨艳”签名并加按手印，载明主要内容：“杨艳（委托人）委托陈武胜（被委托人）在《自信一贷申请表》原件上签字办理自信卡，本人对委托人签署的《自信一贷申请表》相关条款均予以认可，并承担相应的法律责任”等，但该委托书因陈武胜办理自信卡需要其配偶杨艳作为共同借款人在申请表上签字，而应广发银行泉州分行要求提供，该委托行为的法律后果为杨艳应与陈武胜共同对本案借款承担还款义务，广发银行泉州分行作为债权人和受益人对此负有审核委托书签名真实性的义务，在未尽审核义务的情形下，对陈武胜提供该委托书上委托人栏“杨艳”签名的真实性不予确认。相应的对广发银行泉州分行提供的证据3《自信卡（自信一贷）申请表》上陈武胜代杨艳在借款人配偶（共同借款人）栏签名的效力亦不予确认，故广发银行泉州分行主张杨艳作为本案借款共同借款人的事实不予确认。对广发银行泉州分行提供的其余证据，来源合法，内容合法，与本案有关，可以作为本案定案证据。 根据广发银行泉州分行的陈述和经审查确认的证据，本院认定本案借款人为陈武胜，广发银行泉州分行提供的证据不足以证明杨艳为本案借款的共同借款人，其他事实同广发银行泉州分行述称基本一致。 本院认为，广发银行泉州分行与陈武胜签订的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，各方应按合同约定全面履行各自的义务。广发银行泉州分行已依约在30万元额度内向陈武胜发放贷款，履行合同义务，而陈武胜未按合同约定按时偿付借款本息，已构成违约，应承担违约责任，除归还所欠的借款本息外，还应支付相应的罚息、复利。现广发银行泉州分行诉求陈武胜偿还贷款本金299853.16元及截至2019年1月22日的贷款利息44140.97元，罚息25025.22元，复利9563.03元，并支付自2019年1月23日起至所有贷款还清之日止按双方签订《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定计算的利息、罚息、复利，有事实和法律依据，应予支持。广发银行泉州分行主张杨艳系本案借款的共同借款人，但其提供的证据不足以证明该主张，故对该主张本院不予确认。陈武胜、杨艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈武胜应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司泉州分行借款本金299853.16元，截至2019年1月22日的贷款利息44140.97元，罚息25025.22元，复利9563.03元，并支付自2019年1月23日起至实际清偿全部贷款本息之日止按双方订立的《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定计算的利息、罚息、复利； 二、驳回原告广发银行股份有限公司泉州分行律师的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6979元，由被告陈武胜负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张文智 审 判 员  黄旭光 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年八月八日 书 记 员  蔡洋洋 附：本案引用的主要法律条文和执行申请提示 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。