重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初7423号原告：中国建设银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区民族路123号，统一社会信用代码91500000902819736J。负责人：王新立，行长。委托诉讼代理人：刘可，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：汤成帅，重庆索通律师事务所律师。被告：秦正清，女，1968年11月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行（以下简称建行重庆市分行）与被告秦正清金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行重庆市分行的委托诉讼代理人汤成帅到庭参加了诉讼。被告秦正清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行重庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令秦正清立即向建行重庆市分行偿还截至2019年1月14日的借款本金515289.21元、利息21352.87元、罚息2295.31元，合计538937.39元；2.判令秦正清立即向建行重庆市分行支付自2019年1月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以秦正清未偿还的贷款本金515289.21元为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%计算，复利以秦正清未偿还的利息21352.87元为基数，按照在中国人民银行同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%计算）；3.判令秦正清向建行重庆市分行支付律师费20300元；4.判令建行重庆市分行对秦正清所有的位于重庆市江北区五里店街道龙湖春森彼岸小区X号X幢XXX，建筑面积为128.48平方米的房产享有抵押权，在秦正清不清偿上述债务时，建行重庆市分行有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：2009年7月8日，建行重庆市分行与秦正清签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由建行重庆市分行向秦正清发放贷款779000元，贷款期限自2009年7月8日起至2028年7月8日止。同时，建行重庆市分行与秦正清签订《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，约定以秦正清所有的重庆市江北区五里店街道龙湖春森彼岸小区X号X幢XXX，建筑面积为128.48平方米的房产向建行重庆市分行提供抵押担保，并办理了抵押登记。2009年7月8日，建行重庆市分行如约向秦正清发放贷款779000元。但秦正清此后却未严格履行还款义务，截至2019年1月14日，秦正清逾期累计73972.54元。建行重庆市分行催收未果，诉至法院，望判如所请。被告秦正清未答辩。经审理查明的贷款事实如下：贷款人、抵押权人：建行重庆市分行。借款人、抵押人：秦正清。贷款本金：779000元。贷款期限：自2009年7月8日起至2028年7月8日止。贷款执行年利率：浮动利率，即在起息日基准利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上下调30%。该利率依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，于每年的1月1日调整。逾期罚息利率：在贷款执行利率的水平上上浮50%。复利计收标准：按逾期罚息利率和约定的结息方式计收复利。约定还款方式：等额本息还款法。抵押担保的范围：借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。提前收回贷款的约定：借款人不按《个人住房（商业用房）借款合同》约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。通知约定：《个人住房（商业用房）借款合同》任何一方当事人传递给其他各方的通知，须按本合同所列的通讯地址、联系电话或其他联系方式进行。借款人、担保人通讯地址、联系方式如有变动，应于发生变动之日起五个工作日内以书面形式通知其他各方，因未及时通知而造成的损失由变动方承担。贷款人发生需通知借款人、担保人的事项时，也可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行、手机银行等方式通知。实现债权的费用约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。抵押担保情况：秦正清以其名下位于重庆市江北区五里店街道春森彼岸小区X号X幢XXX的房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）为本案所涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。贷款发放情况：2009年7月8日，建行重庆市分行向秦正清发放贷款779000元。宣布贷款提前到期的情况：因秦正清未按约还款，2018年12月19日，建行重庆市分行委托重庆索通律师事务所通过EMS向秦正清邮寄了《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，宣布本案所涉贷款提前到期。欠款事实：秦正清未按时还款，截至2019年1月14日，尚欠建行重庆市分行借款本金515289.21元、利息21352.87元、罚息2295.31元。另查明：2018年11月17日，建行重庆市分行与重庆索通律师事务所签订《律师代理工作任务书》，约定建行重庆市分行委托重庆索通律师事务所代理秦正清等63户个贷纠纷案诉讼事宜，其中建行重庆市分行诉秦正清一案的律师代理费为20300元。2019年4月4日，重庆索通律师事务所向建行重庆市分行开具了一张应税服务名称为价税金额为20300元的重庆增值税专用发票。2019年4月22日，建行重庆市分行向重庆索通律师事务所支付了律师费20300元。本院认为，建行重庆市分行与秦正清签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《重庆市预购商品房抵押贷款合同》均系双方真实意思表示，且未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应当按照合同的约定履行各自的义务。建行重庆市分行按约发放了贷款后，秦正清未按照合同约定偿还借款本息，其行为已构成违约。建行重庆市分行有权宣布全部贷款提前到期，要求秦正清偿还全部借款本息，对建行重庆市分行主张的借款本金、利息、罚息、复利的金额，本院予以支持。秦正清以其名下房屋为案涉债务提供抵押担保，并依法办理了抵押登记，建行重庆市分行依法享有抵押权，有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。关于律师费的问题。本院认为，《个人住房（商业用房）借款合同》约定，贷款人实现债权的费用包括律师费等由借款人承担。现建行重庆市分行因本案诉讼实际支付律师费20300元，建行重庆市分行主张秦正清支付律师费20300元，符合双方约定且不违反法律规定，本院予以支持。被告秦正清经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告秦正清于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行偿还借款本金515289.21元，并支付截至2019年1月14日的利息21352.87元、罚息2295.31元；二、被告秦正清于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付自2019年1月15日起至欠款付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠借款本金515289.21元为基数，复利以尚欠利息21352.87元为基数，均按照在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率水平上下调30%后再上浮50%的标准计算，如遇贷款基准利率调整的，则按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的方式予以调整）；三、被告秦正清于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行支付律师费20300元；四、原告中国建设银行股份有限公司重庆市分行在上述第一项、第二项、第三项判项所确定的金额范围内有权以登记在被告秦正清名下的位于重庆市江北区五里店街道春森彼岸小区X号X幢XXX房屋（产权证号：X房地证X字第XXXX号）折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9392元，公告费300元，共计9693元，由被告秦正清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  田 丽审 判 员  肖明明审 判 员  吴克坤二〇一九年八月十六日法官助理  唐 崟书 记 员  吴雪瑶