广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0305民初1516号原告：深圳南山宝生村镇银行股份有限公司，住所地深圳市南山区粤海街道高新南一道德赛科技大厦1层0101A-1、2层0201、20层2003C室。法定代表人：王宇星，董事长。委托诉讼代理人：丁永磊，广东财富东方律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈洪春，广东财富东方律师事务所律师。被告：彭建县，男，1974年11月16日出生，汉族，住址广东省深圳市福田区。委托诉讼代理人：罗伟，广东良马律师事务所律师。被告：彭建省，男，1970年2月8日出生，汉族，住址广东省深圳市龙岗区。原告深圳南山宝生村镇银行股份有限公司与被告彭建县、彭建省金融借款合同纠纷一案，本院于2018年1月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人丁永磊，被告彭建县的诉讼代理人罗伟到庭参加了诉讼，被告彭建省经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告彭建县立即向原告偿还贷款本金4998590.01元，利息3251325.36元（利息计算标准为年利率15%，罚息计算标准为正常年利率上浮50%，复利计算标准为年利率15%，暂计至2017年11月21日，每月20日为结息日，直至贷款本息还清之日止）；二、被告彭建县承担原告为实现债权所支付的律师费30000元；三、被告彭建省对被告彭建县所欠原告的上述债务承担连带清偿责任；四、本案受理费、公告费等实现债权的费用由两被告连带负担。事实和理由：2015年2月14日，原告与被告彭建县签订《授信额度协议》（编号：宝银（2015）年【业务一部】授信字第0214001号），约定由原告向被告彭建县提供500万元的循环贷款额度，额度有效期限自2015年2月14日起至2018年2月13日止，授信额度内的具体金额、利率、期限及相关业务收取的费用，以双方签订的具体业务合同为准，双方按照具体业务合同的约定履行义务。同日，原告与被告彭建省签订《个人最高额保证合同》（编号：宝银（2015）年【业务一部】个最高保字第0214001号)）约定由被告彭建省为被告彭建县于2015年2月14日至2016年2月13日期间在原告处形成的一系列债务向原告提供最高额连带责任保证担保，担保范围包括主合同项下的债务本金500万元及其利息、复利、补偿金、罚息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权和担保权而发生的全部费用（包括但不限于催收费用、财产处置费、过户费、案件受理费、仲裁费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、拍卖费、律师费、差旅费及其他费用），保证期间为主债务最后一期履行届满之日后两年止；当被告彭建县未按主合同约定履行其债务时，债权人有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。同日，原告与被告彭建县签订《人民币借款合同（个人类）》（编号：宝银（2015）年【业务一部】个借字第158905D1200009号），约定被告彭建县向原告借款500万元，期限自2015年2月14日起至2016年2月13日止（实际放款日与到期日以借款借据为准）；贷款执行利率为年利率15%，原告有权对被告彭建县未按时还清的借款本金和利息计收罚息和复利，罚息利率为本合同约定的贷款利率水平加收50%，复利按本合同执行利率计收，结息日为每月20日。2015年2月15日，原告依约向被告彭建县账户发放了贷款500万元，被告彭建县向原告出具了借款借据予以确认，到期日为2016年2月14日，执行年利率15%。但在合同履行过程中，被告彭建县在收到贷款后即未按照约定支付利息，在借款到期时亦表示无力还款，担保人也未按约定履行担保责任。截至2017年11月21日，被告彭建县尚欠原告贷款本金4998590.01元，利息3251325.36元（含罚息及复利）。原告认为，原告与被告彭建县、彭建省建立的借款合同关系和担保合同关系合法有效。被告彭建县未按合同约定履行义务，其行为严重影响了原告的合法权益，而被告彭建省未履行担保义务，已构成违约，理应承担相应的违约责任；原告有权要求被告彭建县立即向原告清偿所有欠款本金和利息（含罚息及复利），且被告彭建省应对被告彭建县的上述债务承担连带清偿责任。被告曾彭建县辩称：一、2015年年初，案外人深圳市顺兴龙粮食有限公司（以下简称顺兴龙公司）的法定代表人彭建设（系彭建县的四弟）找到被告彭建县称，因公司经营需要大量资金，故请被告彭建县帮忙贷款，并承诺贷款到期后，会替其偿还贷款，公司盈利后还会给予分红。被告彭建县考虑到双方兄弟情亲关系，就相信了彭建设，同意贷款帮顺兴龙公司扩大经营。2015年2月14日，原告的卓姓员工与彭建设找到被告彭建县，在其劝说下被告彭建县签署了《授信额度协议》、《人民币借款合同（个人类）》。按照原告的要求，被告彭建县贷款需要提供担保，被告彭建县又说服被告彭建省（系彭建县的二哥）及其公司提供担保。上述手续办妥后，原告于2015年2月15日放款。放款当日，顺兴龙公司员工向被告彭建县索要转账验证码，被告彭建县认为该笔贷款本身是用作顺兴龙公司的日常经营，就把验证码告知顺兴龙公司的该员工，该笔贷款即被转走。原告起诉后，被告彭建县四处了解此次贷款的详细经过，才知悉该笔贷款并未用于顺兴龙公司的日常经营，而是偿还了顺兴龙公司于2014年度欠原告的旧贷。根据被告彭建县与原告签订的《人民币借款合同（个人类）》之约定，贷款用途为个人经营借贷，并不是用于偿还顺兴龙公司的旧贷。经了解得知，2015年年初，顺兴龙公司无法偿还原告贷款，两者遂恶意串通，诱导被告彭建县贷款，帮助顺兴龙公司偿还2014年度的贷款。根据《网上银行业务行内转账借方凭证》可知，该笔贷款于放款当日就由被告彭建县的账户转到陆河县昌顺机械配件有限公司，再转到顺兴龙公司的账户，整个转款过程均在原告的操控下进行，该笔款项从未离开过原告处，全过程被告彭建县并不知情。综上，原告与顺兴龙公司恶意串通，向被告彭建县故意隐瞒借款的真实目的，将顺兴龙公司到期不能偿还贷款的风险转嫁给被告彭建县，该行为已经构成欺诈。被告曾彭建县请求撤销案涉《人民币借款合同（个人类）》及相关的《授信额度协议》、《个人最高额保证合同》等。另，合同被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案所涉贷款，已通过顺兴龙公司返还，被告彭建县不应当承担还款责任，因原告与顺兴龙公司恶意串通，由此带来的损失，应当由其自行承担。二、根据广东省高院有关指导意见，法律规定金融机构可以对逾期贷款计收罚息，因此再计收复利有对借款人双重处罚之嫌，在审判实践中对金融机构计收复利应从严掌握。本案中，原告已主张了罚息，被告彭建县已经受到了相应的处罚，对原告主张的复利不应支持。三、原告主张被告彭建县支付律师费30000元，没有事实依据。原告对于自己的主张，应当提供证据证明，否则应当承担举证不能的责任。原告主张律师费，却未提交相关证据佐证，对其该主张应当予以驳回。被告彭建省未到庭，未作答辩，亦未举证、质证。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院经审理认定，原告诉称事实属实。另查明，《人民币借款合同（个人类）》约定：贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；借款人不能按照约定的结息日付息的，从逾期的次日起，逾期利息按实际执行利率计收复利；借款的发放及支付方式为贷款人受托支付，是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托进行形式审查，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象；本合同项下债务是指，借款人在本合同项下到期及未到期债务的本金、利息（包括复利和罚息）及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、保险、评估、登记、保管、鉴定、公证、提存、执行费等），都由借款人承担，双方另有约定的除外。原告提交了其自行制作的欠款明细表，该表详细列明了应还款日期、实际还款日期、实际执行利率、贷款余额、应还本金、已还本金、应还利息、已还利息、应还罚息、已还罚息、应还复利、已还复利、未还本金、未还利息等内容。该表记载:被告彭建县仅于2016年2月15日偿还借款本金1409.99元，被告彭建县自2015年2月21日起拖欠利息，至借款期限届满之日即2016年2月14日共计拖欠利息687499.98元、复利39275.41元；截至2017年11月21日尚欠借款本金4998590.01元，拖欠利息2032954.40元、罚息672727.20元。原告提交的《委托代理合同》、《增值税普通发票》显示，原告与广东财富东方律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师担任诉讼代理人，处理本案金融借款合同纠纷诉讼事宜，原告应支付律师费30000元。2017年12月25日，原告向广东财富东方律师事务所支付了上述费用。被告彭建县提交的交易对账单、行内转账借方凭证显示，被告彭建县于2015年收到原告发放的贷款500万元；同日，被告彭建县向陆河县昌顺机械配件有限公司转账500万元，陆河县昌顺机械配件有限公司向顺兴龙公司转账500万元。庭审时，原告陈述，其主张的利息中逾期后的利息（即罚息）亦计算了复利。以上事实，有《授信额度协议》、《个人最高额保证合同》、《人民币借款合同（个人类）》、《借款借据》、《委托代理合同》、《律师代理费发票》等证据及庭审笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告与各被告签订的上述合同均系当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法、有效，各方当事人应当按照合同约定全面履行各自的义务。被告彭建县辩称，原告与案外人顺兴龙公司恶意串通，故意隐瞒借款的真实目的，将顺兴龙公司到期不能偿还贷款的风险转嫁给被告彭建县，构成欺诈。但被告彭建县未能提交充分证据予以证明，故对其该抗辩意见本院不予采纳。原告按照合同约定向被告彭建县发放贷款500万元，但被告彭建县未按期偿还借款本金及利息，已经构成违约，其依法应承担相应的违约责任。关于借款本金，以及利息、复利和罚息的计算。根据借款合同的约定，贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%，自迟延支付之日起至实际偿还日止，按实际天数计算；借款人不能按照约定的结息日付息的，从逾期的次日起，逾期利息按实际执行利率计收复利。而根据中国人民银行《人民币利率管理规定》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。原告主张对逾期后的罚息亦应计算复利。对此，本院认为，罚息本质上是一种违约责任的承担方式，本案罚息利率为实际执行利率基础上上浮50%，已经体现了对逾期还款行为的惩罚性，若再对罚息计收复利，有违公平和补偿原则，故对于原告主张对罚息计算复利，本院不予支持。据此，复利的计算基数应为贷款期限内不能按期支付的利息，贷款期限届满后的罚息不再计收复利。原告提交的欠款明细表，详细列明了应还款日期、实际还款日期、实际执行利率、应还利息、已还利息、应还复利、未还利息、贷款余额、已还本金等内容。因该欠款明细表中借款期限届满后的应还复利以及累计欠息金额针对罚息计算了复利，本院不予采纳；对该欠款明细表列明的其余内容，各被告未能提交证据予以反驳，本院依法对其证明力予以确认。根据上述欠款明细表核算，截至2017年11月21日，被告彭建县尚欠借款本金4998590.01元，贷款期限内的利息687499.98元、复利39275.41元，贷款逾期后的罚息2018181.62元，以上款项被告彭建县依法应予偿还；之后的罚息，应以4998590.01元为基数，按年利率22.50%自2017年11月22日起计至款项还清之日止；贷款逾期后的复利，仍应以贷款期限内所欠利息即687499.98元为基数，按合同的约定利率即年利率15%自2016年2月15日起计至利息全部还清之日止。关于律师费。根据合同约定，被告彭建县应向原告支付律师费等实现债权的费用。原告因本案委托广东财富东方律师事务所指派律师代理，并已向广东财富东方律师事务所支付律师费30000元，故对原告诉请被告彭建县支付该款的诉讼请求，本院予以支持。关于保证责任。被告彭建省与原告签订保证合同，自愿为被告彭建县的上述债务提供连带责任保证，故，对原告要求被告彭建省对被告彭建县的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持；被告彭建省承担保证责任后，有权向被告彭建县追偿。被告彭建省经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭建县于本判决生效之日起十日内向原告深圳南山宝生村镇银行股份有限公司偿还借款本金4998590.01元，贷款期限内的利息687499.98元、复利39275.41元，截至2017年11月21日的罚息2018181.62元，并自2016年2月15日起以贷款期限内的利息687499.98元为基数按年利率15%计算复利至贷款期限内的利息还清之日止，自2017年11月22日起以借款本金4998590.01元为基数按年利率22.50%计算罚息至借款本金还清之日止；二、被告彭建县于本判决生效之日起十日内向原告深圳南山宝生村镇银行股份有限公司支付律师费30000元；三、被告彭建省对被告彭建县的上述债务承担连带清偿责任，被告彭建省承担保证责任后，有权向被告彭建县追偿；四、驳回原告深圳南山宝生村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费69759.40元，由原告负担2619.40元，由两被告负担67140元（原告已预交受理费69759.40元，两被告应将所负担之数迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长  雷英孝审判员  魏 葳审判员  何 婉二〇一九年八月二十八日书记员  于 晓附相关法条：《中华人民共和国合同法》第五十四条下列合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：（一）因重大误解订立的；（二）在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。当事人请求变更的，人民法院或者仲裁机构不得撤销。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。