沈阳市和平区人民法院民 事 判 决 书(2018)辽0102民初11502号原告：中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司，住所地：沈阳市和平区云集街5甲3号，统一社会信用代码91210100604724739C。负责人：于学民，系该公司经理。委托诉讼代理人：孙军，男，1963年9月23日出生，汉族，系该公司员工，住沈阳市铁西区。被告:沙士东，男，1975年10月28日出生，汉族，住辽宁省昌图县。被告:李玉杰，女，1969年10月6日出生，汉族，住辽宁省辽中县。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司诉被告沙士东、李玉杰财产保险合同纠纷一案,本院立案受理后,依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的委托诉讼代理人孙军到庭参加诉讼。被告沙士东、李玉洁经公告传唤，未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司(以下简称保险公司)向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告承担由原告代为支付的贷款余额及利息50322.96元；二、依法判令被告支付尚欠保险费32993.44元；三、依法判令被告支付保险违约金8052元（以实际天数为准，暂计算至2017年7月27日）；合计91368.4元；四、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年3月11日，被告沙士东向原告公司投保个人信用贷款保证保险（保单号PBBR201621010000000133），保险合同约定被保险人为中国光大银行股份有限公司沈阳和顺支行（以下简称“光大银行和顺支行”），保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险金额为66349.42元，保险费总额40993.56元，付费方式为于每月银行扣款之日缴纳保险费1138.71元。保险合同中特别条款约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。保险合同签订后，被告沙士东向原告公司支付保险费8000.12元，尚余保险费32993.44元未予支付。2016年3月24日，被告沙士东与光大银行和顺支行签订《个人贷款合同》，合同约定由光大银行和顺支行向被告沙士东发放人保个人小额信用贷款6万元，贷款期限为36个月，自2016年3月24日起至2019年3月23日止分36期还款，还款方式为等额还本付息。《个人贷款合同》签订后，光大银行和顺支行按照合同约定向被告沙士东发放了贷款，被告在向光大银行和顺支行还款16026.46元后停止支付，目前尚余贷款余额及利息50322.96元未予支付。光大银行和顺支行在向被告催款无果的情况下，依据上述保险合同向原告公司进行索赔，原告公司于2017年2月17日向光大银行和顺支行履行了理赔义务，代替被告偿还贷款余额及利息50322.96元。2017年7月11日，光大银行和顺支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对被告沙士东追偿的全部权益转让给原告公司，并承诺协助原告公司向被告追偿损失。上述《个人贷款合同》及保险合同是合同签订各方的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告的行为已经构成违约。为此，原告公司特依据《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定向贵院提起诉讼，请求被告支付代偿款50322.96元、尚欠保险费32993.44元、保险违约金8052元，合计91368.4元。综上所述，特请人民法院查清案件事实，支持原告的诉讼请求。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下1、2016年3月24日,被告与案外人中国光大银行沈阳分行和顺支行签订《个人贷款合同》一份,合同约定,被告沙士东在中国光大银行沈阳分行和顺支行贷款60,000元,贷款用途为“购物”。贷款期限为36个月，自2016年3月24日至2019年3月24日。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%，上下浮动40%执行，首期执行贷款年利率6.65%。罚息利率为执行利率上浮50%。采用等额还本付息还款.2、为担保该笔贷款，2016年3月11日，被告在原告处投保以被保险人为中国光大银行沈阳分行和顺支行的个人信用贷款保证保险。《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》载明：保证保险金额为66,349.42元;保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起,至清偿全部贷款本息之日止;保费缴纳方式为每月按时缴纳；保险费率为月1.7162%，即月保险费为1,138.71元。赔偿等待期为80天，保险特别约定:保险合同中特别条款约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。3、上述合同签订后，中国光大银行沈阳分行和顺支行依约向被告发放贷款60,000元。在合同履行前期，被告按约定偿还贷款，并支付保费。此后，被告不再偿还贷款，也不支付保费。根据保险合同约定，原告于2017年2月17日，代被告向中国光大银行沈阳分行和顺支行清偿贷款本息50,322.96元，其中代偿本金49,248.8元、利息及罚息1,074.16元。2017年7月4日，光大银行出具代偿债务与权益转让确认书，载明：致中国人民财产保险股份有限公司，贵公司个人信用贷款保证保险保险单项下的代偿款50322.96元已于2017年2月17日收到。本行同意接受上述赔款，并同意将其对借款人（担保人）追偿的全部权益转让给贵公司，已解决上述保单项下的全部索赔。同时，本行在贵公司依法向投保人追偿的过程中，将依法提供一切必要协助，以利贵公司合法权益的实现。特此确认。被告欠付原告保费4,260元（1109.56+1138.71+1138.71+873.01）。上述事实,有当事人述笔录、个人信用贷款保证保险保险单、个人贷款合同、借款借据、代偿债务与权益转让确认书等证据，在卷佐证，本院予以确认。本院认为：原告保险公司与被告沙士东签订保险合同的行为为双方真实的意思表示且不违反法律规定，本院予以确认。自光大银行向被告沙士东发放贷款之时，该保险合同即以生效，原告保险公司及被告沙士东均应按照该保险合同的约定内容履行各自的义务，原告的主要义务是在被告沙士东不能按期足额偿还贷款时，应代替被告沙士东按照合同约定期限向光大银行偿还贷款，被告沙士东的主要义务之一为按期足额缴纳相应保费，现被告沙士东未按期偿还光大银行贷款且未按期支付原告相应保费，原告保险公司在代替被告沙士东偿还完贷款后并向被告沙士东主张相应权利，于法有据，本院对此予以支持。关于原告保险公司主张的具体偿还数额，根据原告提供的证据并结合被告沙士东已偿还数额进行计算，应为50322.96元（44709.63+1886.79+1871.24+1855.30），现原告主张50322.96元，本院对此予以确认。关于原告保险公司主张的具体保费数额，结合原告提交的保费缴纳明细与保险单约定，被告尚欠保费应为4260元（1109.56+1138.71+1138.71+873.01）。关于原告保险公司主张的违约金，其主张的违约金数额明显过高，应予以调整。违约金的承担，应参照民间借贷相关法律规定关于利息承担的标准，以原告代为偿还的金额为计算基数，按年利率24％标准收取为宜。收取违约金的期间，自原告代为偿付之日起计算至被告郭忠华实际给付之日止。因被告李玉洁未在上述合同中签字，原告亦未提交李玉洁与本案相关联的证据，故请求李玉洁承担责任于法无据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、规定,判决如下：一、被告沙士东于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付所欠贷款及相应利息50322.96元；二、被告沙士东于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付所欠保险费4260元；三、被告沙士东于本判决生效之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司支付违约金(以50322.96元为基数，自2017年2月17日起，至被告沙士东实际给付之日止,按照年利率24%的标准支付)；四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司沈阳市分公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，向原告加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2420元，由被告沙士东承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状,并按对方当事人人数提出副本,交纳上诉案件受理费,上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长 臧  宁人民陪审员 董 秀 坤人民陪审员 刘 光 珍二〇一九年八月二十八日书 记 员 宇文思宁本判决所依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后,有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张,有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。