上海市静安区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0106民初12673号原告：平安银行股份有限公司上海分行，住所地上海市浦东新区。负责人：冷培栋，行长。委托诉讼代理人：陆海宏。委托诉讼代理人：阎睿石。被告：郑晨，男，1967年4月12日生，汉族，住户籍地黄浦区上海市。被告：郑庚申，男，1941年2月19日生，汉族，住上海市杨浦区。被告：余蓓华，女，1964年5月10日生，汉族，住上海市杨浦区。被告：庄奕佳，女，1940年6月23日生，汉族，住上海市黄浦区。原告平安银行股份有限公司上海分行与被告郑晨、被告郑庚申、被告余蓓华、被告庄奕佳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月1日依法公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陆海宏及被告郑晨、被告郑庚申、被告余蓓华到庭参加诉讼。被告庄奕佳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告郑晨、被告郑庚申归还原告借款本金人民币597,083.89元；2.依法判令被告郑晨、被告郑庚申支付原告至2019年2月26日利息82,533.45元、复利8,034.29元及至实际清偿之日止(计算方式及利率依照借款合同约定的方法计算)；3.依法判令被告余蓓华、被告庄奕佳对上述第1、2项诉讼请求承担连带保证责任；4.依法判令被告郑晨、被告郑庚申承担抵押担保责任。如被告郑晨、被告郑庚申不履行上述还款义务的，原告可与被告郑晨、被告郑庚申协商，以坐落于上海市扬州路XXX弄XXX号XXX室的抵押房屋折价，或者申请拍卖、变卖抵押房屋并以拍卖、变卖所得价款优先受偿；5.本案的诉讼费用由各被告共同承担。审理中原告变更第二项诉讼请求为：依法判令被告郑晨、被告郑庚申支付原告至2019年8月1日的利息86,079.62元、逾期利息12,154.15元、复利10,368.53元及自2019年8月2日至实际清偿全部贷款本息之日止的逾期利息(以本金和期内利息之和为基数，按照合同约定的逾期利率计算)。事实和理由：2008年6月10日，原告与被告郑晨、被告郑庚申签订了《楼宇按揭抵押借款合同》。合同1.1条约定，被告郑晨、被告郑庚申向原告申请贷款额度800,000元。合同1.3条约定，贷款期限240个月，额度项下实际贷款金额和起止日期在合同约定范围内以借款借据为准。合同1.4条约定，合同内年利率为基准利率上浮15%，按月调整。合同3.1条约定，按月等额还本付息，每月还本付息金额为7,200.12元。合同4.1条约定，被告郑晨、被告郑庚申以其名下位于上海杨浦区扬州路XXX弄XXX号XXX室房屋为本合同项下贷款额度本息、补偿金、违约金、损害赔偿金及实现债权费用(包括但不限于催收费、诉讼费或仲裁费、律师费、过户费、差旅费)提供最高额抵押担保。合同6.1条约定，若被告郑晨、被告郑庚申任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。因此被宣告提前到期的，原告对未归还的全部借款本金计收罚息。合同6.2条约定，被告郑晨、被告郑庚申不能按合同约定归还本息的，原告有权提前收回全部贷款，并有权处置抵押房地产。2008年7月8日，原告向被告郑晨发放贷款人民币800,000元，借款期限自2008年7月8日至2028年7月8日。2008年6月10日，原告与被告余蓓华、被告庄奕佳签订了《个人保证合同》，合同1.1条约定，被告余蓓华、被告庄奕佳作为保证人向原告提供连带责任保证担保，保证担保的债权本金金额为800,000元整。被告郑晨、被告郑庚申自2016年11月21日起未能按月偿还本息，应承担违约责任和抵押担保责任；被告余蓓华、被告庄奕佳承担连带保证责任，恳请贵院支持原告诉请。被告郑晨答辩：对其尚欠原告本金数额没有异议，但对所有利息的计算方式有异议，合同约定的借款期限是20年，期内利息是按照20年的跨度来计算的，现在贷款不足20年，所以之前支付的期内利息是多付的。对于逾期利息的计算不清楚。被告郑庚申答辩：《楼宇按揭抵押借款合同》上借款人的签字是其本人签的，但其不是共同借款人。被告余蓓华答辩：对所有利息的计算方式有异议，合同约定的借款期限是20年，期内利息是按照20年的跨度来计算的，现在贷款不足20年，所以之前支付的期内利息是多付的。认为应在在最高额抵押即抵押房产协议价1,378,000元范围内承担抵押责任。被告庄奕佳未作答辩。原告为证明其主张，向本院提供以下证据予以证明：证据1《楼宇按揭抵押借款合同》、借款借据、他项权利证明，证据2《个人保证合同》，证据3借据信息截屏，证据4债权计算表。四被告均未提供证据。本院对原告提供的证据进行核对，认为上述证据真实合法，与本案的待证事实具有关联性，本院予以采信。经审理查明，2008年6月10日，原告与被告郑晨、被告郑庚申签订《楼宇按揭抵押借款合同》，约定被告郑晨、被告郑庚申向原告借款800,000元；用途为购货；借款期限240个月(实际贷款金额和起止日以借款借据为准)；年利率为基准利率上浮15%，按月调整；还款方式为按月等额本息还款法，每月还本付息金额为7,200.12元。该合同第4.1条约定，甲方以其拥有的房产(房地产证号：沪房地杨字(2000)第011442)作为本合同项下贷款额度本息、补偿金、违约金、损害赔偿金及实现债权费用提供最高额抵押担保……抵押房地产价值：协议价1,378,000元。逾期按合同约定利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同约定如未按合同约定履行贷款的还款义务，原告有权提前收回全部贷款和其他应收款，被告需承担原告实现债权的费用(包括律师费等)。2008年7月8日，原告向被告郑晨发放贷款人民币800,000元，借款期限自2008年7月8日至2028年7月8日。2008年6月10日，原告与被告余蓓华、被告庄奕佳签订了《个人保证合同》，被告余蓓华、被告庄奕佳作为保证人向原告提供连带责任保证担保；保证担保的范围为主合同项下发生的债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及主合同约定的各项费用；保证期间自本合同生效之日起至主合同履行期限届满之日后两年。他项权证载明，登记证明号：杨XXXXXXXXXXXX；他项权利人：深圳平安银行股份有限公司上海分行；房地产权利人：郑庚申、郑晨；债权数额：800,000元。被告郑晨、被告郑庚申自2016年11月21日起未能按月偿还本息，截至2019年8月1日，被告尚欠原告借款本金597,083.89元，期内利息86,079.62元、以本金为基数计算的逾期利息12,154.15元、以期内利息为基数计算的逾期利息10,368.53元。本院认为，原、被告签订的《楼宇按揭抵押借款合同》、《个人保证合同》，系各方的真实意思表示，合法有效，各方理应恪守。现被告郑晨、被告郑庚申未按合同约定履行贷款的还款义务，违约在先，原告根据合同约定有权收回全部贷款和其他应收款。被告余蓓华、被告庄奕佳亦应按合同约定承担保证责任。被告余蓓华辩称本案应在在最高额1,378,000元范围内承担抵押担保责任，本院认为涉案抵押登记为一般抵押登记而非最高额抵押登记，且从合同条文约定来看，1,378,000元为协议房屋价值，而非最高抵押额，故被告关于在最高额1,378,000元范围内承担抵押责任的抗辩意见不予采纳。被告郑庚申辩称，其非本案共同债务人，然其在《楼宇按揭抵押借款合同》上“甲方”借款人处签字，本院认为其为本案的共同债务人应当承担共同还款责任。综上所述，原告的诉讼请求具有事实和法律依据，依法应予支持。被告庄奕佳经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为放弃抗辩及质证的权利，本院依法缺席判决。据此，为维护社会正常经济秩序，保护当事人的权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郑晨、被告郑庚申应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海分行借款本金597,083.89元，支付至2019年8月1日止的期内利息86,079.62元、逾期利息22,522.68元；并以本金597,083.89元及期内利息86,079.62元之和为基数按《楼宇按揭抵押借款合同》约定的逾期利率支付原告自2019年8月2日起至本息实际结清之日止的借款逾期利息;二、被告郑晨、被告郑庚申届期未履行上述付款义务的，原告平安银行股份有限公司上海分行可与被告郑晨、被告郑庚申协议，以座落于上海市杨浦区扬州路XXX弄XXX号XXX室房屋折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归房屋产权人所有，不足部分由被告郑晨、被告郑庚申继续清偿;三、被告余蓓华、被告庄奕佳对被告郑晨、被告郑庚申的上述付款义务承担连带清偿的保证责任，被告余蓓华、被告庄奕佳承担保证责任后，有权向被告郑晨、被告郑庚申追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10,856.86元，由四被告负担，于本判决生效之日起十日内履行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  钱佳妹审 判 员  林丽丽人民陪审员  洪可容二〇一九年八月三十日书 记 员  程昳皎附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。