广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初6146号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：刘英，女，1982年4月7日出生，汉族，身份证住址湖南省株洲县，现住广东省佛山市顺德区，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称“中行广州开发区分行”）与被告刘英金融借款合同纠纷一案,本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，于同年8月2日公开开庭进行了审理。原告中行广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告刘英经合法传唤无正当理由未到庭，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。中行广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号）；2.判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费208279.73元及按合同约定计至实际清偿日的利息和还款违约金；3.判令原告对抵押物粤Ｈ×××××号凯迪拉克牌小车享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年2月23日，刘英与中行广州开发区分行签订了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号），合同约定：刘英向中行广州开发区分行分别贷款24万元和4.9万元用于购车和购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等；贷款还款期限为60个月；分期手续费费率为贷款额的20%；分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式；刘英须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款，若出现未按期归还透支本金及手续费的情况，中行广州开发区分行有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由刘英承担。同日，刘英还与中行广州开发区分行签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字0356号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，刘英自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｈ×××××的凯迪拉克牌小车，所有人为刘英）为中行广州开发区分行的债权设立抵押担保。同年3月20日，双方在肇庆市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。合同签订后，中行广州开发区分行依约向刘英发放了贷款，但刘英却没有依约还款。截止2019年5月28日，刘英已累计拖欠贷款本金17605.73元、利息360.18元、还款违约金917.86元，中行广州开发区分行多次催收未果。刘英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月23日，刘英（持卡人）与中行广州开发区分行（经办行）签订两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号），约定：持卡人以其持有卡号为62×××03的中银信用卡向经办行申请分期付款借款用于购车和购买车辆购置税、保险、美容精品等，本合同项下分期额度分别为240000元和49000元，分期期数为60期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；分期手续费费率为使用分期额度的20%，金额为48000元和9800元，分期扣收；本合同项下分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金；附件具有与合同相同的法律效力，附件一中银信用卡购车分期业务通用条款，附件二中银信用卡领用合约。其中合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人出现未按期归还透支本金及手续费即构成或视为本合同项下违约，经办行有权采取宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，终止或解除合同。同日刘英（抵押人）还与中行广州开发区分行（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：2017年DKFQF字0356号），约定：本合同之主合同为双方之间签署的编号为2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充，为担保主合同项下债务的履行，抵押人自愿将“抵押物清单”的财产（车牌号为粤Ｈ×××××的凯迪拉克牌小车，所有人为刘英）为抵押权人的债权设立抵押担保。同年3月20日，双方在肇庆市公安局交通警察支队办理了抵押登记手续。上述合同签订后，中行广州开发区分行分别于2017年2月24日和25日各向刘英发放了贷款240000元和49000元。中行广州开发区起诉后，刘英偿还了25534元。根据中行广州开发区分行提交的62×××03信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年7月21日刘英已累计拖欠本金及手续费5777.34元、利息0元、还款违约金0元，未出账分期金额为179118元。本院于2019年6月30日依法将起诉状及证据副本邮寄送达给了刘英。以上事实有中银信用卡购车分期付款借款合同、抵押合同、借款借据、车辆抵押登记证书、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，中行广州开发区分行与刘英签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》和《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是当事人的真实意思表示，且未违反法律法规相关规定，合法有效，应受法律保护，双方均应切实遵照履行。中行广州开发区分行依约向刘英发放了贷款，刘英却未能依约按时足额还款，显属违约，应承担相应的违约责任。现中行广州开发区分行诉请解除合同、刘英偿还剩余全部借款本金及手续费并按合同约定支付利息至清偿日止，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本院于2019年6月30日邮寄送达了起诉状副本给刘英，应视为中行广州开发区分行于该日通知刘英解除合同，故案涉上述借款合同依法于该日解除。另双方签订抵押合同，刘英自愿将车牌号为粤Ｈ×××××的凯迪拉克牌小车抵押给中行广州开发区分行作为上述债务的担保，并依法办理了抵押登记，该抵押担保依法有效，中行广州开发区分行主张对该抵押物享有优先受偿权，本院予以准许。关于中行广州开发区分行诉请刘英支付还款违约金的主张。案涉借款合同及其附件通用条款中，均约定了滞纳金，而无还款违约金的约定，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告刘英签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2017年JKFQF字0356号和2017年JKFQF字0356Y号）自2019年6月30日起解除；二、被告刘英在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费184895.34元；三、被告刘英在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行支付利息（自2019年7月22日起至还清之日止，以尚欠本金及手续费为基数，按日利率万分之五计付）；四、被告刘英不履行上述第二、三项判决确定的义务时，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行对被告刘英所有的车牌号为粤Ｈ×××××的凯迪拉克牌小车折价或者拍卖、变卖的所得价款，在上述债权范围内优先受偿；五、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2222元，财产保全费1567.79元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 李 兵二〇一九年八月九日书记员 张滢倩