福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初1328号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：周怀军、曾连集，福建天衡联合（泉州）律师事务所律师。 被告：俞小华，女，1978年5月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告俞小华保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月21日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司委托诉讼代理人曾连集到庭参加诉讼，被告俞小华经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、俞小华立即向平安财保公司支付理赔款22136.90元和未付保费4795.92元；2、俞小华立即向平安财保公司支付违约金8618.50元（以理赔款和未付保费为基础按月利率2%自2017年8月25日起暂算至2018年12月24日，判决时应计算至实际还款之日）；3、由俞小华承担平安财保公司为维权所支出的律师费1000元；4、俞小华承担本案的案件受理费。事实和理由：2015年2月6日，俞小华与中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称：光大银行泉州分行）签订《个人贷款合同（无担保条款）》，约定光大银行泉州分行向俞小华发放贷款8万元用于生产生活需要，贷款期限36个月。为取得上述贷款，俞小华向平安财保公司投保，要求为其与光大银行泉州分行间的贷款合同提供信用担保，平安财保公司接受投保，于同年2月6日向俞小华签发了《光大银行个人贷款保证保险保险单》（以下简称：保单）。该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。此后，光大银行泉州分行向俞小华发放了全部贷款，但俞小华未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，平安财保公司按约向光大银行泉州分行进行理赔，理赔金额为22136.90元。光大银行泉州分行亦出具保险赔款确认书确认其已收到并接受理赔款以解决保单项下的全部索赔。另，俞小华尚欠未付保费4795.92元，平安财保公司为维权支出的律师费1000元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第60条的规定，平安财保公司作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对俞小华的债权请求权，有权代位行使被保险人对俞小华的权利，要求俞小华向平安财保公司返还相应的款项。综上所述，平安财保公司在履行保责任后依法取得了代位求偿权，多次向俞小华进行催款，但俞小华均未予以清偿债务。 俞小华未作答辩。 经审理查明，俞小华因拟向光大银行泉州分行申请贷款，于2015年2月1日向平安财保公司申请投保平安个人贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险投保单》上签字。平安财保公司于2015年2月6日出具保单号为100750014001542《平安个人贷款保证保险保险单》，载明：1、被保险人为光大银行泉州分行，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；2、缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1320元；3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5、未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。 2015年2月6日，俞小华与被保险人光大银行泉州分行签订合同编号为79521516000174《个人贷款合同》一份，约定：1、贷款金额为80000元，贷款期限36个月，还款方式为月等额还本付息；2、贷款年利率为贷款发放日的中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮40%；3、借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮40%；贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]252号）第三条第二款规定：“对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”4、借款人未按时足额还款，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。2015年2月6日，光大银行泉州分行依约发放贷款。 俞小华逾期之后，平安财保公司代为偿还款项。被保险人光大银行泉州分行向平安财保公司出具《保险赔款确认书》，声明已于2017年8月25日收到代偿款22136.90元。平安财保公司向俞小华催讨无果后诉至本院，支出律师代理费1000元。 上述事实，有平安财保公司提供的身份证、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《个人贷款合同》、贷款借据、还款清单、保险赔款确认书、委托代理合同、律师费发票及平安财保公司在庭审中的陈述为证，俞小华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。本院对上述事实予以确认。 本院认为，平安财保公司作为保险人，根据与俞小华签订的《平安个人贷款保证保险保险单》的约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，主张代位行使被保险人光大银行泉州分行对俞小华的赔偿请求权，故本案为保险人代位求偿权纠纷；也是鉴于此，本案的管辖根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系，即光大银行泉州分行与俞小华之间的金融借款合同纠纷予以确定，本院对本案依法享有管辖权，故本案应在《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定的范围进行处理，该条款规定：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”本案中，平安财保公司与俞小华签订的《平安个人贷款保证保险保险单》系双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。投保人俞小华未在约定期限内向被保险人光大银行泉州分行履行还款义务，致使平安财保公司依据保险合同约定向被保险人光大银行泉州分行承担赔付责任，向光大银行泉州分行支付代偿款22136.90元，对平安财保公司要求俞小华偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于违约金问题，保险合同约定保险人理赔后，投保人逾期未归还理赔款项，应按日千分之一的标准自保险人理赔当日起缴纳违约金，现平安财保公司虽调整为按月利率2%的标准计付违约金，但因双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息计付违约金为宜。对平安财保公司主张的律师费，因保险合同中并未对该费用的负担作出明确约定，该费用并不属平安财保公司实现债权所必需支出的费用，对该诉求，不予支持。对平安财保公司主张俞小华尚欠的保费，因该款项的处理属保证保险合同处理的范畴，与本案不属同一法律关系，本案中不予处理，平安财保公司可另行主张。俞小华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、俞小华应于本判决生效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司代偿款项22136.90元，并支付自2017年8月25日起至实际还清款项之日止按中国人民银行规定的同期同类贷款利率计算的违约金； 二、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费714元，由中国平安财产保险股份有限公司负担253元，由俞小华负担461元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  杨 伟 审 判 员  魏鋆妮 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年八月十四日 书 记 员  蔡洋洋 附注所引用的法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 2、《中华人民共和国保险法》 第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。