广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初2712号原告：广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行，营业场所广州市黄埔区丰乐北路138号，统一社会信用代码91440101190504858M。负责人：陈波，该行行长。委托诉讼代理人：王涛，该行职工。委托诉讼代理人：钟柱鹏，该行职工。被告：邱柳辉，男，1984年6月27日出生，汉族，住广州市白云区。被告：邱文辉，男，1986年4月26日出生，汉族，住广州市白云区。被告：周玉娟，女，1959年9月6日出生，汉族，住广州市白云区谢家庄和邱一巷3号，公民身份号码440111195909062721。被告：李远文，女，1987年11月25日出生，汉族，住广州市白云区。被告：邱柏如，男，1959年4月29日出生，汉族，住广州市白云区。原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行（以下简称农商行黄埔支行）与被告邱柳辉、邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如金融借款合同纠纷一案,本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王涛，被告邱柳辉到庭参加诉讼，被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如经本院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告农商行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原告与被告邱柳辉签订的《个人借款合同》(合同编号：1817003201600073）；2、依法判决被告邱柳辉立即向原告偿还借款本金人民币271409.31元、利息9359.53元、罚息1746.48元（截至2019年5月16日）及罚息、复利（自2019年5月17日起至贷款清偿之日止，以本金271409.31元为基数按罚息利率按月计收罚息，以利息9359.53元为基数，按逾期罚息利率计收复利）；3、依法判决被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如对被告邱柳辉所负债务承担连带清偿责任；4、请求判决被告邱柏如承担抵押担保责任，原告对被告邱柏如位于太和区公所家庄乡十生产队宅基地房屋（穗郊字第××号）拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年4月8日,农商行黄埔支行与邱柳辉签订了《个人借款合同》（合同编号：1817003201600073），合同约定：借款人贷款500000元用于装修，借款期限为60个月，自2016年4月8日至2021年4月8日，借款人还款方式采用按月等额还本付息。2016年4月8日，农商行黄埔支行与邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如签订了《保证合同》（编号：1817070201600191），约定邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如对邱柳辉的借款提供共同连带责任保证，担保的本金数额为500000元以及合同第二条确定的保证担保范围。同日农商行黄埔支行与邱柏如签订了《抵押合同》（编号：1817070201600195），合同约定：邱柏如以其所有的位于太和区公所家庄乡十生产队（穗郊字第××号）所担保的主债权为主合同债务人（即邱柳辉）在农商行黄埔支行办理主合同项下约定业务形成的债权。担保本金数额为500000元，以及本合同第二条所确定的全部金额和费用。农商行黄埔支行对该抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。合同签订后，农商行黄埔支行按照约定向邱柳辉放款500000元。其后邱柳辉于2017年5月21日起开始逾期，不按合同约定的时间还款，经农商行黄埔支行多次催告，邱柳辉仍不归还借款。鉴于被告未能按时归还本息，导致贷款逾期，使原告的合法权益受到严重侵害，特提起本案诉讼。被告邱柳辉当庭答辩称：对原告主张的欠款事实无异议，其称每个月都在还贷，只是不足额偿还。后期也会还的，肯定会在借款到期日之前还清。被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年4月8日，被告邱柳辉（甲方、借款人）与原告农商行黄埔支行（乙方，贷款人）签订《个人借款合同》（合同编号为：1817003201600073），其中约定，甲方向乙方借款500000元用于装修，借款期限为60个月，自2016年4月8日至2021年4月8日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准；每月等额本金还款法分期还本付息，还款日为每月20日；借款利率为中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮45%；甲方未按合同约定期限归还借款本息的，乙方有权对逾期未还本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为合同约定的借款利率基础上加收50%的罚息；甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，构成违约事件，乙方有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。同日，被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如（甲方、保证人）与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1817070201600191的《保证合同》，约定甲方自愿为邱柳辉与农商行黄埔支行之间的500000元借款提供保证担保；保证担保的范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下邱柳辉应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及邱柳辉在主合同项下的所有其他应付费用；保证方式为不可撤销连带责任保证，各保证人承担共同连带保证责任；保证期间自主合同约定的主债务履行期满之日起两年。同日，被告邱柏如（甲方、抵押人）与原告农商行黄埔支行（乙方、债权人）签订了编号为1817070201600195的《抵押合同》，约定甲方以其所有的评估价值为2277000元的位于太和区公所家庄乡十生产队（穗郊字第××号）为邱柳辉的借款提供抵押担保；担保的范围为邱柳辉应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金、为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或者被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及所有其他应付费用等。上述合同签订后，原告农商行黄埔支行于2016年4月8日向被告邱柳辉指定的账户发放了500000元借款，并出具《借款借据》（编号：1817003201600073），借款借据上载明借款月利率为5.7396‰，还款方式为按月等额法，借款日为2016年4月15日至2021年4月15日；被告邱柳辉在该《借款借据》上签名确认。被告邱柳辉从2017年5月起开始未按约定不足额还款。原告农商行黄埔支行提起本案诉讼后，本院于2019年4月4日立案后，于同月12日将诉状副本及证据材料送达被告邱柳辉。截止至2019年5月16日止，被告邱柳辉欠原告农商行黄埔分行正常本金220789.96元、逾期本金25526.95元、呆滞本金25092.4元、利息9359.53元、罚息1746.48元。本院认为，原告农商行黄埔支行与被告邱柳辉签订的《个人借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合法有效。原告农商行黄埔支行按合同约定向被告邱柳辉发放500000元贷款，被告邱柳辉应按时还本付息。被告邱柳辉未按时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。根据《个人借款合同》的约定，被告邱柳辉有任何一期逾期还款，原告农商行黄埔支行有权解除合同及提前收回全部借款。因此，原告农商行黄埔支行现要求解除合同并提前收回全部借款，具有事实和法律依据，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。原告农商行黄埔支行起诉提出解除合同的主张，本院于2019年4月12日向被告邱柳辉送达诉状副本，视为原告农商行黄埔支行于该日通知被告邱柳辉解除合同，故双方签订的上述《个人借款合同》自2019年4月12日起解除。合同解除后，被告邱柳辉应立即向原告农商行黄埔支行偿还全部借款本金和利息。根据合同约定，被告邱柳辉逾期还款，原告农商行黄埔支行可在借款利率即中国人民银行规定的同期同档次贷款基准利率上浮45%的基础上加收50%的罚息，计收被告邱柳辉的罚息和复利。原告农商行黄埔支行与被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如签订的《保证合同》亦是合同双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律规定，合法有效。被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如自愿对被告邱柳辉向原告农商行黄埔支行借款500000元的债务提供连带责任保证。现原告农商行黄埔支行在保证期间内向被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如主张权利，被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如应对被告邱柳辉的上述债务承担连带清偿责任。上述保证人承担保证责任后，有权向被告邱柳辉进行追偿。关于原告农商行黄埔支行主张对被告邱柏如位于太和区公所家庄乡十生产队（穗郊字第××号）的宅基地享有优先受偿权的诉讼请求，根据《中华人民共和国担保法》第三十七条第二项的规定，耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权不得抵押。被告邱柏如与原告农商行黄埔支行就上述宅基地签订的《抵押合同》因违反法律禁止性规定而无效，故对原告农商行黄埔支行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第五十二条第（五）项、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十七条第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行与被告邱柳辉签订的《个人借款合同》（合同编号1817003201600073）于2019年4月12日起解除；二、被告邱柳辉在本判决生效之日起十日内，偿还原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行借款本金271409.31元、利息9359.53元及罚息、复利（截至2019年5月16日罚息、复利为1746.48元，自2019年5月17日起至贷款清偿之日止，以本金271409.31元为基数按罚息利率按月计收罚息，以利息9359.53元为基数，按逾期罚息利率计收复利）；三、被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如对被告邱柳辉在上述第二项判决中所确定的债务承担连带清偿责任；被告邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如承担保证责任后，有权向被告邱柳辉追偿；四、驳回原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5715元，由被告邱柳辉、邱文辉、周玉娟、李远文、邱柏如共同负担。上述款项已经由原告广州农村商业银行股份有限公司黄埔支行预交，原告同意由被告在履行本判决时将其应承担的受理费直接支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判长  李兵审判员  李娜审判员  安慧二〇一九年八月十九日法官助理黄兰芳书记员罗徐昉昀附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第五十二条有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十七条下列财产不得抵押：（一）土地所有权：（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但本法第三十四条第（五）项、第三十六条第三款规定的除外；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。