西藏自治区拉萨市城关区人民法院民事判决书（2019）藏0102民初461号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行，住所地拉萨市。负责人：索朗德吉，该支行行长。委托诉讼代理人：赖春梅，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。委托诉讼代理人：陈密密，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。被告：马晓枫，女，1982年2月8日出生，汉族，现住拉萨市。委托诉讼代理人：朱小宇，西藏方诺律师事务所律师。委托诉讼代理人：罗鑫，西藏方诺律师事务所实习律师。被告：向鹏霖，男，1991年10月6日出生，汉族，四川省射洪县人，现住成都市青羊区。委托诉讼代理人：马勇刚，男，1955年7月24日出生，四川省泸州市人，现住成都市青羊区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行（以下简称邮政银行西藏拉萨市支行）与被告马晓枫、向鹏霖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行西藏拉萨市支行委托诉讼代理人赖春梅，被告马晓枫的委托诉讼代理人朱小宇、被告向鹏霖的委托诉讼代理人马勇刚到庭参加诉讼。现已审理终结。邮政银行西藏拉萨市支行向本院提出诉讼请求：1.判令第一被告向原告偿还借款本金2600000元，支付利息106212.11元、罚息5099.74元（自2017年11月12日计算至2019年2月21日），利随本清；2.判令第一被告向原告支付为实现债权所产生的律师费54226元；3.判令第二被告对上述借款、利息、实现债权产生的费用承担连带责任。判令原告对拍卖、变卖第二被告提供的抵押物（不动产权证号2XXXX、2014123475的两套房产）价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：第一被告于2016年10月23日与原告签订《个人额度借款合同》（编号：5499992Q216105310171）一份，合同约定：第一被告在原告处的授信额度为280万元；在额度支用期内，第一被告可以循环使用上述额度；额度支用期内未来使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为72个月，自2016年10月23日至2022年10月22日；额度期存续期内的前60个月为额度支用期，第一被告可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；且借款合同项下的所有贷款仅限于用于第一被告经营。第二被告于2016年10月23日于原告签订《个人最高额度抵押合同》（编号：5499992Q316105363686）一份，约定：第二被告以不动产权证号为2XXXX、2014123475的两套房产设定抵押，对第一被告在原告处的借款提供金额为280万元的最高额抵押，担保债权确定的期间为2016年10月23日至2022年10月22日；担保范围：各项信贷业务的本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和实现债权与担保权利的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等。合同第二十七条还约定：原告处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等），优先用于清偿主合同项下的债务。《个人最高额抵押合同》签订后，双方于2016年11月10日在拉萨市国土资源局设立了抵押登记。《个人额度借款合同》签订后，第一被告于2016年11月10日向原告申请支用借款额度，支用金额为280万元，借款期限为12个月，用途为进货（药品），归还贷款本息的方式为按月付息，到期一次还本法；支付方式为受托支付，放款账户户名：马晓枫，账号：×××。原告依据第一被告的申请将全部借款于2016年11月11日支付给骆军，用于第一被告支付货款，放款执行年利率为2.35%，逾期利率为3.525%，履行全部借款义务。截止2017年11月11日，双方约定的还款期限已到，原告多次向二被告催收借款及利息，但二被告均以各种理由推脱不予支付，至今仍有本金260万，利息106212.11罚息5099.74元未支付。无奈，为维护原告的合法权益，依据相关法律之规定，现特向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。马晓枫辩称，对原告的诉请及事实无异议，律师费请法院核查，先由担保物实现债权。向鹏霖辩称，没有异议，请后处理担保物。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.营业执照、法定代表人身份证明、法人身份证复印件、被告向鹏霖的身份证复印件、被告马晓枫的身份证复印件各一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明原、被告主体适格的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为该组证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；2.个人额度借款合同一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明原、被告之间存在借款关系和合同约定了违约责任的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；3.个人最高额抵押合同一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明被告向鹏霖对被告马晓枫提供金额为2800000元的最高额抵押担保及担保期限为2016年10月23日至2022年10月22日止的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；4.不动产登记证明一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明被告向鹏霖以不动产权证号2XXXX、2014123475的两套房产为被告马晓枫提供金额为2800000元的最高额抵押担保，他项权权利人系原告的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；5.借款支用单一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明被告马晓枫向原告申请支用借款额度，支用金额为2800000元、借款期限为12个月的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；6.个人贷款放款单、放款通知单、委托支付转账凭证、药品采购合同、营业执照、账户交易明细各一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明原告已经履行了全部借款义务的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该组证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该组证据依法予以采信；7.还款通知书、短信截屏、逾期贷款催收通知书各一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明借款期限届满后，原告工作人员多次向被告马晓枫、向鹏霖催收相应款项的事实。被告向鹏霖、马晓枫对该组证据的真实性、证明目的均认可。本院经审核后认为在原、被告对该证据真实性、合法性及关联性均予以认可的情形下，该证据客观、真实、合法，且与本案有直接的关联性，具有相应的证明力，故本院对该证据依法予以采信；8.贷款信息一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明截止至2019年2月21日，被告马晓枫尚欠本金2600000元、利息106212.11元的事实。被告马晓枫对该证据的真实性、证明目的均认可。被告向鹏霖认为具体金额以判决为准。本院经审核后认为该清单上加盖有中国邮政储蓄银行拉萨市支行专用章，鉴于银行相关核算均依系统生成的特殊情况，本院对该证据予以采信；9.委托代理合同、发票各一份，原告邮政银行西藏拉萨市支行用于证明因二被告违约而产生律师费损失的事实。被告马晓枫认为从形式上缺少相关转账记录。被告向鹏霖质证其不清楚。本院经审核后认为从证据上看，委托代理合同和发票都是原件，本院对该组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年10月23日，原告邮政银行西藏拉萨市支行作为乙方（合同贷款人）与作为甲方的被告马晓枫（合同借款人）签订了一份《个人额度借款合同》，上载明：“本合同项下授信额度金额为：人民币（大写）贰佰捌拾万元整，（小写）￥2800000.00元（大小写不一致时，以大写为准，下同）。在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度。额度支用期内为使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为72月，自2016年10月23日至2022年10月22日。额度存续期内的前60日为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；本额度借款合同项下所有贷款仅限于借款人用于经营；贷款人受托支付，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将贷款通过甲方账户支付给符合合同约定用途的甲方交易对象。甲方应按照乙方要求的方式和期限提交相关交易资料，并按要求配合乙方做好有关细节的认定记录，以上材料经乙方审核同意后，乙方通过甲方账户将贷款资金支付给甲方交易对象；乙方有权确定本合同的贷款利率，一般高于中国人民银行公布的基准贷款利率，具体利率水平以乙方公布的为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计算复利。罚息利率按在本条第（一）款约定的利率基础上加收100%确定；贷款利息自单笔贷款发放到甲方账户之日起计算；还款日为放款日以后月份的对日；放款日在以后月份没有对日的，月末日为还款日。本合同项下贷款的计息方式依还款方式不同而不同，分为按季计息、按月计息和按日计息；乙方有权将甲方的还款首先用于偿还本合同约定的应由甲方承担而由乙方垫付的各项费用以及乙方实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还，但是对于已经发生减值的不良贷款，偿还上述费用后应按照先还本金后还利息的原则偿还；额度有效期满，额度自行终止；甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他所有应付费用；甲、乙双方在履行本合同中如发生争议，可由双方协商或者通过调解解决。协商或调解不成的，向乙方住所地有管辖权的人民法院提起诉讼。”该合同还约定了其他内容。同日，原告邮政银行西藏拉萨市支行作为乙方（抵押权人）与作为甲方的被告向鹏霖（抵押人）签订了一份《个人最高额度抵押合同》，上载明：“为了确保马晓枫（以下简称“债务人）与乙方（以下简称“抵押权人”）于2016年10月23日签订的编号为5499992Q216105310171的个人额度借款合同及其项下各单项业务合同（上述全部合同以下统称“主合同”）的履行，根据国家有关法律法规，甲方与乙方双方协商一致，甲方愿意提供金额为人民币（大写）贰佰捌拾万元整，（小写）￥2800000.00元（大小写不一致时，以大写为准）的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消失。本合同项下担保债权确定的期间为2016年10月23日至2022年10月22日；抵押人以抵押物全部价值担保抵押权人如下债权：本最高额抵押的担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金；因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项（包括但不限于乙方垫付的有关手续费、电讯费、杂费、信用证项下受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、冲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；甲方以本合同附件1“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。本合同项下抵押财产清单见附件1；双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续。甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文本正本原件及其他权利证书交于乙方持有；主合同及本合同项下的全部债务清偿后，甲方应及时与乙方共同办理抵押登记注销；债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产；承担本合同项下有关的费用支出，包括但不限于财产保险、鉴定、评估、登记、过户、保管、律师服务及诉讼的费用。乙方代为支付上述费用的，乙方因此而产生的费用由甲方承担；凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意依照主合同约定的争议解决方式解决；本合同附件是本合同不可分割的部分，与本合同正文具有同等法律效力。本合同附件包括：抵押财产清单；本合同正本一式肆份，甲方壹份、乙方壹份，不动产登记中心贰份，每份具有同等法律效力。”该合同还约定了其他内容。该合同附一份《抵押财产清单》，该清单上载明：“抵押财产名称：房产；权属证书及其他有关证书编号20140123475、20140123474；权利人：向鹏霖；处所：海亮1.1期河畔家园A区125栋4-1、海亮1.1期河畔家园A区125栋5-1；抵押财产的价值（元）：304万元、301.71万元；已经为其他债权设定抵押的金额（元）：￥0.00。”合同签订后，双方于2016年11月10日在拉萨市国土资源局办理了抵押登记手续，（2016）拉萨市不动产证明第0000139号不动产登记证明，该证明上载明：“证明权利或事项：抵押；权利人（申请人）：中国邮政储蓄银行拉萨市支行；义务人：向鹏霖；坐落：柳梧新区北京大道两侧、1-6路以北海亮世纪新城1.1期A区125栋4曾1号等；不动产单元号：540125202203GB00001F01300002等；其他：不动产产权证书：2XXXX2014123475，抵押的方式：最高额抵押，担保债权的数额280.00万元，债务履行期限：2016年10月23日至2022年10月22日。”2016年11月10日，被告马晓枫填写了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》。次日，形成了一份《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》一份，该放款单上载明：“客户名称：马晓枫；放款金额：2800000.00；贷款起期：2016.11.11日；贷款止期：2017.11.11；受托支付标志：受托支付；正常利率%：2.350000；逾期利率%：3.525000。”2016年11月14日，邮政银行西藏拉萨市支行根据马晓枫提供的《药品采购合同》、营业执照，通过马晓枫账户将贷款资金转账给骆军。借款发放后，被告马晓枫作为借款人按照合同约定已向原告偿还了部分期款，其余期款至今没有支付，经原告多次催促，被告马晓枫对逾期贷款一直不予偿还。截止2019年2月21日，被告马晓枫尚欠原告本金2600000元、利息106212.11元、罚息5099.74元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告邮政银行西藏拉萨市支行与被告马晓枫签订的《个人额度借款合同》、与向鹏霖签订的《个人最高额抵押合同》均系双方在自愿平等基础上签订的，系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，本院予以确认。双方当事人均应依照约定全面履行各自义务。被告马晓枫在原告处借款2800000元，原告已按约定向其发放借款，且被告马晓枫实际收到并使用了该笔借款现该笔借款已到期，被告马晓枫未按约定偿还借款及利息，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。故对原告主张被告马晓枫向其偿还借款本金2600000元、利息106212.11元、罚息5099.74元（自2017年11月12日计算至2019年2月21日）及利随本清的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。对于原告要求被告马晓枫支付原告为实现债权所产生的律师费54226元的诉讼请求，因原、被告双方在签订的《个人额度借款合同》中对该费用的承担有明确约定，原告对此亦提交了相应的委托代理合同及发票。故对原告的该项诉讼请求，于约相符，本院依约予以支持。根据《个人最高额抵押合同》约定，向鹏霖自愿以其名下房产为讼争债务提供最高额抵押担保，并已办理抵押登记，抵押权依法设立。邮政银行西藏拉萨市支行作为最高额抵押的抵押权人，在约定的最高债权额限度内有权就担保财产优先受偿。对邮政银行西藏拉萨市支行要求向鹏霖承担连带责任的请求，因本案中除《个人最高额抵押合同》外邮政银行西藏拉萨市支行未能提供证据证明双方签订有书面保证合同，故本院不予支持。综上所述，本院对原告要求被告马晓枫偿还借款本金2600000元、利息106212.11元、罚息5099.74元（自2017年11月12日计算至2019年2月21日）以及自2019年2月22日起至借款本金还清之日止按照合同约定计算的利息和罚息的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百九十五条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第十三条，中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告马晓枫于本判决生效之日起十五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行偿还借款本金2600000元、利息106212.11元、罚息5099.74元（自2017年11月12日计算至2019年2月21日）以及自2019年2月22日起至借款本金还清之日止按照合同约定计算的利息和罚息；二、被告马晓枫于本判决生效之日起十五日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行为本案诉讼而支出的律师费54226元；三、若被告马晓枫在上述期限内未履行还款义务，中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行有权以向鹏霖提供抵押担保的坐落于柳梧新区北京大道两侧、1-6路以北海亮世纪新城1.1期A区125栋4-1号、5-1号房产拍卖、变卖所得价款，就本判决第一项、第二项确定的债权，在最高债权额2800000元限度内优先受偿【权属证号：2XXXX、2014123475】；四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司西藏自治区分行拉萨市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28924.3元，由马晓枫、向鹏霖负担（限于判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期未交纳的，依法强制执行）。如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于西藏自治区拉萨市中级人民法院。审 判 长 格桑措姆审 判 员 索朗普支审 判 员 索朗德吉 二〇一九年八月二十日法官助理 卓玛次仁书 记 员 白玛索吉