广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初1644号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中1009号七、八、十三至十六层、1009号之103号至104号商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：张明冠，女，汉族，1970年10月16日出生，住所地广东省珠海市香洲区，被告：黄伟志，男，汉族，1966年2月6日出生，住所地广东省珠海市金湾区，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称：建行珠海分行）与被告张明冠、黄伟志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年6月11日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人林苏云、被告黄伟志到庭参加诉讼，被告张明冠经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张明冠签订的《个人消费普通借款合同》；2.被告张明冠向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金611795.59元及暂计至2018年12月5日止的利息18536.31元、罚息1579.52元和复利400.63元，共计632312.05元；3.被告张明冠向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2018年12月6日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金611795.59元为基数，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息18536.31元为基数，按借款合同约定执行贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告黄伟志对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产（珠海市香××区××路××号俊××房）所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告张明冠、黄伟志承担。事实和理由：2016年7月21日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告张明冠签订了《个人消费普通借款合同》，合同第十四条约定，原告建行珠海分行向被告张明冠提供贷款96万元整；合同第十五条约定，借款期限为60个月，即自2016年7月21日至2021年7月21日；合同第十八条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上上浮30%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第十八条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的一月一日调整；合同第十八条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为本合同所执行的贷款利率水平上上浮50%；合同第十九条第三款约定，采取等额本息还款方式；合同第八条第一款第一项约定，被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第八条第二款第二项、第十二项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除合同，宣布贷款立即到期并要求被告立即清偿借款本息及相关费用；合同第八条第二款第四项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。2016年7月21日，原告建行珠海市分行与被告张明冠签订了《个人消费普通借款抵押合同》，合同第二十一条约定，被告张明冠以其所有的位于珠海市香××区××路××号俊××房作为上述借款的抵押担保；合同第二条约定，抵押担保范围包括：借款本金及利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告张明冠应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告建行珠海分行与被告张明冠办理了抵押房屋的抵押登记手续。2016年7月29日，被告张明冠与原告建行珠海分行签署《个人消费借款支用单》，支用单约定，被告张明冠申请一次性支用96万元，用于大额消费。2016年8月1日，原告建行珠海分行依约已将贷款96万元全部发放给被告张明冠。贷款发放后，张明冠未按约定按期足额还款，虽经建行珠海分行多次催告，张明冠未清偿。根据合同约定，建行珠海分行有权解除合同并提前收回全部贷款。此外，被告黄伟志在2016年7月11日向原告建行珠海分行出具了《同意担保承诺书（个人）》，向原告建行珠海分行承诺为被告张明冠的借款无条件提供连带责任保证。截至2018年12月5日，张明冠结欠建行珠海分行贷款本金611795.59元，正常利息18536.31元、罚息1579.52元、复利400.63元，共计632312.05元。黄伟志辩称，承认建行珠海分行的诉讼请求，对起诉无异议，但暂时无能力还款，希望给一个月时间，筹钱还款，银行能撤诉。张明冠未作答辩。黄伟志未提供证据。建行珠海分行就所述张明冠未依约还款等事实提供了个人消费普通借款合同、个人消费借款支用单、个人贷款支付凭证、个人消费借款抵押合同、贷款账户基本信息单、欠款金额明细单、不动产抵押权登记证、结婚证、同意担保承诺书等证据予以印证，足以证明建行珠海分行主张的事实。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述张明冠上述欠款及黄伟志担保的事实予以确认。本院认为，建行珠海分行与张明冠签订个人消费普通借款合同，双方当事人之间金融借款合同关系明确，本院予以确认。建行珠海分行依约向张明冠发放了贷款，张明冠没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，建行珠海分行要求解除合同及张明冠按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。黄伟志的主张，不足以抗辩建行珠海分行的诉讼请求，本院对此不予采纳。张明冠以其名下位于珠海市香××区××路××号俊××房【粤（2016）珠海市不动产证明第**号】抵押给建行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故建行珠海分行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。黄伟志签署同意担保承诺书（个人），为上述贷款提担保，且《同意担保承诺书》也明确约定了担保范围、担保责任的方式、期限，建行珠海分行有权请求对黄伟志对上述债务承担连带清偿，符合合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告张明冠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告张明冠于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截止至2018年12月5日尚欠贷款本金611795.59元、正常利息18536.31元、罚息1579.52元、复利400.63元,并按照中国人民银行公布实施的同期相应档次的贷款基准利率上浮30%（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%支付自2018年12月6日起至本息付清之日止的罚息、复利，（罚息以尚欠贷款本金611795.59元为基数，复利以正常利息18536.31元为基数）；三、确认原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行就对处分抵押物即被告张明冠名下位于珠海市的房产所得价款享有优先受偿权；四、被告黄伟志对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10123元，由被告张明冠、黄伟志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  何曼莉人民陪审员  钟杏萍二〇一九年八月十九日书 记 员  黎冬仪姚杭玲