山东省烟台市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁06民终4263号 上诉人（原审被告）：王明成，男，1967年1月24日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。 被上诉人（原审原告）：山东龙口农村商业银行股份有限公司，住所地：山东省龙口市南山路东、港城大道北侧101。 法定代表人：王海滨，任董事长。 委托诉讼代理人：栾松楠，单位员工。 原审被告：迟艳娜，女，1969年10月4日出生，汉族，居民，住山东省龙口市。 上诉人王明成因与被上诉人山东龙口农村商业银行股份有限公司、原审被告迟艳娜金融保险合同纠纷一案，不服（2018）鲁0681民初5291号民事判决，向本院提起上诉。本院立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人王明成上诉请求：撤销一审判决，依法改判或将本案发回重审。事实与理由：一、上诉人已经偿还部分借款本息，一审法院未予核实，径行按照被上诉人自述金额予以判决，没有事实依据，被上诉人所提交的利息证明系其单方自制，且庭审过程中被上诉人并未阐明利息的计算方法和依据，不应作为判决依据予以采信。二、一审法院判决上诉人按借款利息上浮50%的标准向被上诉人支付利息，该利息标准过高，上诉人认为应该按照合同约定的借款利息标准执行。 被上诉人山东龙口农村商业银行股份有限公司辩称，被上诉人在一审中所主张的借款事实以及诉讼的标的额均是准确无误的，一审认定的事实不存在差错，本案不具备改判或者是发回重审的条件。 原审被告迟艳娜经本院传票传唤，未有正当理由未到庭，亦未提交书面答辩意见。 被上诉人山东龙口农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1、依法判令王明成立即偿还被上诉人借款本金449675.35元及利息10066.94元（计算至2018年7月20日），本息合计459742.29元，并承担自2018年7月21日起至借款还清之日止的剩余利息。2、依法判令迟艳娜对上述债务承担连带清偿责任。3、依法判令被上诉人对王明成的抵押房产（房产证号：龙房权证黄城字第××号）享有优先受偿权。4、依法判令王明成、迟艳娜承担本案相关诉讼费用，包括案件受理费8196元和保全费2820元。 一审法院经审理查明，2016年4月28日，王明成与被上诉人签订了（龙农商行黄城支行）个借字（2016）年第0080号《个人借款合同》，约定，王明成向被上诉人借款45万元，用途购装潢材料，借款期限为2016年4月28日至2018年4月10日，借款方式为可循环方式，在上述借款限额、期限内随借随还、循环使用，借款利率采用固定年利率8.7435%。借款人按月结息，借款到期日一次性偿还本金及未付利息，担保的方式为最高额抵押、保证担保。关于违约责任，合同约定：借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付的利息，贷款人根据中国人民银行有关规定计收复利。同日，迟艳娜与被上诉人签订了（龙农商行黄城支行）高保字（2016）年第0080号最高额保证合同，约定迟艳娜为被上诉人与王明成的借款主合同项下的各类业务提供最高余额54万元的保证担保。担保范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），保证方式为连带责任保证。保证期间为决算期届至之日起两年。若发生法律、法规规定或主合同约定的事项，导致债权决算期提前界至的，保证人保证期间自决算提前界至之日起两年。且王明成与被上诉人签订了（龙农商行黄城支行）高抵字（2013）年第0013号《最高额抵押合同》，以其所有的位于龙口市黄城怡园小区11-6号楼房（产权证号为龙房权证黄城字第××号）为上述借款合同提供最高额50万元的抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）。上述合同签订后，被上诉人按照合同约定向王明成放款45万元，借款到期后，王明成未依约履行还款付息义务，截止至2018年7月20日，王明成尚欠被上诉人贷款本金449675.35元及利息10066.94元。 上述事实，有上诉人及被上诉人的陈述，被上诉人提交的个人借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、房屋他项权证书、借款借据、欠息证明等证据在卷佐证。 一审法院认为，被上诉人提交的个人借款合同、最高额保证合同、最高额抵押合同、房屋他项权利证书、借款借据、欠息证明，经审查与本案具有关联性，王明成亦未提出相关证据予以反驳，对被上诉人提交的证据，一审法院予以认定。根据被上诉人与王明成签订的个人借款合同及由王明成签字的借款借据，被上诉人已向王明成发放了贷款，王明成亦应按照合同的约定及时履行还款及还息义务，否则应该承担违约责任。因此，被上诉人请求判令王明成偿还尚欠的借款本金449675.35元及利息10066.94元以及自2018年7月21日起的利息，符合法律规定，一审法院予以支持。依据被上诉人与迟艳娜签订的最高额保证合同，迟艳娜应该对王明成上述借款本息在最高余额54万元内承担担保责任。被上诉人要求判令迟艳娜对上述债务承担连带保证责任，于法有据，一审法院予以支持。另外，依照《中华人民共和国担保法》的相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法的规定以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，因此，被上诉人对抵押财产在最高额50万元内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条、第三十九条、第四十六条之规定，判决：一、王明成于判决生效后十日内偿还山东龙口农村商业银行股份有限公司借款本金449675.35元、利息10066.94元以及自2018年7月21日起至判决给付之日止的利息（按照合同约定的利率计算）。二、迟艳娜对上述债务在最高余额54万元范围内承担连带清偿责任。三、山东龙口农村商业银行股份有限公司对王明成所有的位于龙口市产（房产证号为龙房权证黄城字第××号）在最高额50万元范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。保全费2820元，案件受理费8196元，均由王明成、迟艳娜承担。 本院二审期间，被上诉人补充提交涉案利息计算的相关证据，包括省联社系统打印的贷款账卡及利率变动明细表，以及王明成借款欠息计算明细表各一份，证明：涉案借款的欠息期间为2018年5月21日至2018年7月20日，以及利息的详细计算方式。对此，上诉人质证称，对上述证据看不明白。 上诉人没有提交新证据，本院经审理查明的案件事实同一审。 本案二审争执的焦点问题是：被上诉人主张的罚息数额是否合理。 本院认为，上诉人与被上诉人签订的《个人借款合同》，系双方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行。《个人借款合同》签订后，被上诉人依约向上诉人发放了涉案贷款，上诉人逾期未偿还，则应依据《个人借款合同》相关约定，偿还借款并支付罚息。关于涉案借款本金，上诉人上诉称，其偿还了部分借款本金，一审未予查实。但在二审庭审过程中，其自称只偿还了借款利息。经本院查明，涉案借款本金为45万元，上诉人于2018年4月25日、2018年5月31日分别偿还借款本金245.29元、79.36元，剩余未还借款本金为44.967535万元，与被上诉人一审诉请的借款本金数额一致。关于涉案罚息的计算标准，《个人借款合同》第1.6（1）约定，涉案借款利率为固定利率，按年利率8.7435%计算。第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对罚息数额，上诉人有异议，二审庭审中经被上诉人工作人员当庭释明，上诉人仍称不明白，但上诉人没有提供证据证明其认可的罚息计算依据及计算方法，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据”之规定，上诉人的这一上诉理由，没有法律及合同依据，本院不予支持。一审法院依照被上诉人诉请及《个人借款合同》相关约定，判决上诉人向被上诉人支付涉案罚息，并无不当。 综上所述，上诉人王明成的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费50元，由上诉人王明成负担。 本判决为终审判决。 审判长  刘传慕 审判员  张秀波 审判员  王汝娟 二〇一九年八月十三日 书记员  马小云