天津铁路运输法院民 事 判 决 书(2019)津8601民初350号原告：阳光财产保险股份有限公司天津市分公司，住所地天津市南开区水上东路宁汇大厦B座写字楼三层301、302、303、305及四层整层。主要负责人：赵荣宾，总经理。委托诉讼代理人：李薇，女，该公司工作人员。被告：刘菊，女，1985年8月23日出生，汉族，住天津市蓟县。原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司与被告刘菊财产保险合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司委托诉讼代理人李薇到庭参加诉讼，被告刘菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理完毕。阳光财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付理赔款52728.1元；2.判令被告向原告支付保费4415.38元；3.判令被告向原告支付违约金,以上述赔款总金额及保费总计57143.48元为基数，自2018年2月2日起，实计至实际付款之日止，按每日千分之一的标准计算；4．本案案件受理费由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为C830520170214037738，用于被告向中国光大银行股份有限公司天津南开支行（以下简称银行）办理个人贷款，双方在保险单约定，被告每月应支付保费1235元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起按每日千分之一向原告支付违约金。被告基于上述保险向银行申请贷款，并签订《个人贷款合同》，贷款金额65000元，银行于2017年2月14日放款。后因被告未依约偿还贷款，银行向原告进行理赔，原告于2018年2月2日向银行赔偿52728.1元，且截至理赔日，被告尚欠原告保费4415.38元未付，上述欠款经原告多次向被告催讨未果，故提起诉讼。阳光财产保险股份有限公司天津市分公司向本院提交以下证据予以证实：1.个人贷款合同及贷款借据，证明被告与被保险人银行成立借款合同关系，银行依约发放了贷款；2.投保单、保险单，证明原被告之间成立保证保险合同关系及合同特别约定，在被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔偿后有权向被告追偿的事实；3.代偿债务与权益转让确认书、电子回单，证明被保险人向保险人索赔的被告实际欠付的本金，利息及罚息总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款；4.系统截图及还款明细，证明被告尚欠原告保费的情况。刘菊经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，亦未答辩、举证。经开庭审理，原告提交的上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：被告刘菊与中国光大银行股份有限公司天津南开支行订立借款合同，合同约定载明：中国光大银行股份有限公司天津南开支行为被告提供贷款服务；贷款金额为65000元；贷款期限为36个月；贷款利率为合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；贷款偿还部分约定，被告刘菊选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。贷款本息按月共分36期对日偿还。同日，被告刘菊作为投保人与原告订立阳光个人贷款保证保险合同，保险公司签发的保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司天津南开支行；阳光个人贷款保证保险金额为77285元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保费金额1235元。该保险合同约定，保险公司在个人贷款保证保险保险项下的“保险责任”是：投保人未按照与被保险人签订的个人贷款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本合同的规定负责赔偿。保险单中的特别约定部分载明：1、投保人委托贷款发放人从投保人指定账户中每月扣除每月应缴保险费。2、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。3、保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告分别于2017年11月14日和2017年12月21日归还了保险费46.55元、0.01元后，未再履行贷款合同约定的还款义务，未支付贷款本金、利息及应缴的剩余保费。2018年2月2日，原告向中国光大银行股份有限公司天津南开支行支付了保险合同项下的代偿款52728.1元（包括本金51651.87元、利息1076.23元），中国光大银行股份有限公司天津南开支行出具了代偿债务确认书，认可于上述时间收到上述款项。以上事实有原告提交的证据及当庭陈述等证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订的个人贷款保证保险合同系双方真实意思表示，合法有效，应当受到法律保护，双方均应如约履行各自的义务。原告提交的贷款合同有被告签字，能证明被告与案外人中国光大银行股份有限公司天津南开支行之间的贷款事实及数额等情况。被告逾期未还款的行为导致其与中国光大银行股份有限公司天津南开支行之间的贷款合同因一方违约而终止，致使原告在被告逾期未还款的日数达到了保险合同约定的上限后，按照保险合同约定向中国光大银行股份有限公司天津南开支行履行了赔付贷款合同的本金、利息的义务，根据保险合同约定，被告应当向原告归还全部理赔款项和未付保费。故对原告要求被告支付理赔款52728.1元（包括本金51651.87元、利息1076.23元、）及逾期保费4415.38元（1235元/月×3个月+1235元/31天×19天-46.55元-0.01元=4415.38元）的诉讼请求，本院予以支持。保险合同中约定了违约金及计算方法为：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。对此，本院认为原告主张的违约金明显过高，根据相关规定，应以尚欠全部款项为基数按照年利率24%计算违约金为宜，本院予以调整。综上所述，本院对于原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司主张的理赔款及保险费予以支持，对其主张的部分违约金予以支持。依据《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘菊于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付理赔款52728.1元（包括本金51651.87元、利息1076.23元）；二、被告刘菊于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付逾期保费4415.38元；三、被告刘菊于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司支付自2018年2月2日至实际给付止的违约金（以52728.1元+4415.38元为基数，按照年利率24%标准计算）；四、驳回原告阳光财产保险股份有限公司天津市分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1229元，由被告刘菊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判长  刘光顺审判员  徐福君审判员  褚 宁二〇一九年八月十九日法官助理连丽萍书记员郝文斌附：本判决依据法律的具体条文1.《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。2.《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条第一款：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条:被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。