广东省台山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0781民初754号原告：中国建设银行股份有限公司台山支行。住所地：台山市台城街道桥湖路332号。负责人：吴庆麟,该支行行长。委托诉讼代理人：林容茂，广东志信律师事务所律师。委托诉讼代理人：许晓峰，广东志信律师事务所律师。被告：杨伟进，男，1990年4月19日出生，汉族，住台山市，被告：李晓敏，女，1990年4月23日出生，汉族，住台山市，原告中国建设银行股份有限公司台山支行（以下简称建设银行台山支行）与被告杨伟进、李晓敏金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月28日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告建设银行台山支行的委托诉讼代理人许晓峰到庭参加诉讼，被告杨伟进、李晓敏经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。建设银行台山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除建设银行台山支行与杨伟进签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440670801-2012-20161339XXX）；2.判令杨伟进、李晓敏支付借款本金366494.59元、利息38275.34元和罚息4420.54元（暂自2016年5月17日起计至2019年6月14日止，自2019年6月15日起的利息和罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款利率计付）给建设银行台山支行，承担律师代理费、诉讼费和保全费；3.判令对抵押物的处置所得价款中，优先受偿建设银行台山支行的借款本息、诉讼费及保全费。事实和理由：杨伟进因购买坐落于台山市××大道祥兴雅居21号801房（以下简称涉案房屋）于2016年4月6日向建设银行台山支行申请贷款并签订《个人贷款申请审批表》。《个人贷款申请审批表》关于“借款申请人及借款关联人声明事项”第1条“基本声明事项”第（7）款载明“本次贷款申请属于夫妻共同债务，非个人债务，本人已就本次贷款向配偶履行了告知义务并已经配偶同意”，李晓敏作为借款人杨伟进的配偶在该审批表签名确认。2016年5月10日，杨伟进与建设银行台山支行签订合同编号为440670801-2012-20161339XXX号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定杨伟进向建设银行台山支行贷款用于购买涉案房屋，借款金额为370000元，借款期限为360个月（即从2016年5月17日至2046年5月17日）。合同关于贷款利率和罚息利率的约定，贷款利率执行基准利率水平上下调10%，即贷款月利率为3.6750‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日（即每年的1月1日）当日的基准利率在合同约定的每个利率调整日调整一次；该合同项下借款逾期的，罚息利率为在合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行调整。杨伟进采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1855元。杨伟进以涉案房屋为上述贷款设定抵押，抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同关于“违约责任条款”还约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约。借款人违约的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利。2016年5月17日，建设银行台山支行按照合同约定将借款370000元交付收款人台山市祥兴房地产开发有限公司。建设银行台山支行与杨伟进在台山市房产交易登记所办理了期房抵押备案手续，抵押权人为建设银行台山支行，抵押人为杨伟进，抵押期限为2016年5月17日至2046年5月17日。自2016年5月17日起至2019年6月14日止，杨伟进尚欠借款本金366494.59元、利息38275.34元和罚息4420.54元。经催收未果，建设银行台山支行委托广东志信律师事务所处理建设银行台山支行与杨伟进、李晓敏的贷款诉讼事宜，由此产生律师费22324元。杨伟进、李晓敏未作答辩。建设银行台山支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.杨伟进、李晓敏的居民身份证、结婚证，拟证明杨伟进、李晓敏的身份关系；2.《个人住房（商业用房）借款合同》《个人贷款申请审批表》《个人贷款支付凭证》，拟证明杨伟进向建设银行台山支行贷款，建设银行台山支行依约发放贷款的事实；3.《台山市期房抵押备案证明书》，拟证明杨伟进用涉案房屋作抵押贷款；4.《中国建设银行个人贷款对账单》两份，证明截至2018年7月26日，杨伟进拖欠贷款本金366494.59元、利息25264.43元和罚息1826.73元，截至2019年6月14日，杨伟进拖欠贷款本金366494.59元及利息38275.34元、罚息4420.54元的事实；5.《委托代理协议》、广东增值税普通发票，拟证明建设银行台山支行因本案诉讼所产生的律师费用22324元。杨伟进、李晓敏无正当理由拒不到庭，视为放弃质证的权利。建设银行台山支行提供的证据经查证属实，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，对建设银行台山支行主张的全部事实，予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。建设银行台山支行与杨伟进签订的合同编号为440670801-2012-20161339XXX号的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应受法律保护，双方均应按约定全面履行自己的义务。建设银行台山支行依约支付借款本金370000元后，杨伟进未按合同约定的期限偿还借款本息的行为已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”，第九十六第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，合同的解除应自建设银行台山支行通知杨伟进时解除。因建设银行台山支行未能提供证据证明其曾通知杨伟进解除合同，因此在建设银行台山支行提起本案诉讼后，自本院向杨伟进送达诉讼材料之日即2019年5月20日，视为通知解除合同之日，合同编号为440670801-2012-20161339XXX号的《个人住房（商业用房）借款合同》应于2019年5月20日解除。建设银行台山支行请求解除上述合同，有事实根据和法律依据，予以支持。因杨伟进实际拖欠借款本金366494.59元、利息38275.34元和罚息4420.54元（暂计至2019年6月14日），对于建设银行台山支行请求杨伟进清偿借款本金366494.59元及利息、罚息的主张本院予以支持。建设银行台山支行与杨伟进签订的合同第四十一条第二款约定“贷款人为实现债权而发生的律师费，由借款人按照广东省律师服务政府指导价[粤价（2006）298号]的标准承担，等于或低于该指导价的，借款人应当全额承担；高于该收费指导价的，高出部分借款人不予承担”，本案律师费22324元未超出指导价标准，建设银行台山支行请求杨伟进支付律师费22324元的主张本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”的规定，李晓敏以杨伟进配偶的身份在《个人贷款申请审批表》中签名确认并声明本案借款属于夫妻共同债务，建设银行台山支行请求李晓敏对杨伟进的上述债务承担共同偿还责任，有事实根据和法律依据，予以支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，杨伟进以涉案房屋对本案债务提供抵押并办理抵押登记，该抵押合法有效，应受法律保护。建设银行台山支行请求对处置涉案房屋所得价款优先受偿其债权，予以支持。杨伟进、李晓敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六第一款、第九十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司台山支行与被告杨伟进签订的合同编号为440670801-2012-20161339XXX号的《个人住房（商业用房）借款合同》于2019年5月20日解除；二、被告杨伟进、李晓敏应自本判决生效之日起十五日内向原告中国建设银行股份有限公司台山支行支付借款本金366494.59元、利息38275.34元和罚息4420.54元（暂计至2019年6月14日，从2019年6月15日起至实际清偿之日止的利息和罚息参照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计付）以及律师费22324元；三、原告中国建设银行股份有限公司台山支行对被告杨伟进所有的台山市台城凤凰大道祥兴雅居31号801房拍卖、变卖后所得的价款在本判决第二项确定的债权范围优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费6797.41元、财产保全申请费2605元（均已由原告中国建设银行股份有限公司台山支行预交），合计9402.41元，由被告杨伟进、李晓敏共同负担；原告中国建设银行股份有限公司台山支行已预交的诉讼费9402.41元由本院予以退回，被告杨伟进、李晓敏应向本院补缴诉讼费9402.41元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  秦卫民人民陪审员  甄英虬人民陪审员  伍 军二〇一九年八月二十六日书 记 员  伍慧仪