山东省烟台市莱山区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0613民初750号原告：平安银行股份有限公司上海瑞虹支行（原名称：平安银行股份有限公司上海延东支行）。住所地，上海市虹口区临平路1号105室1楼部分A单元。统一社会信用代码：91310109832844927U。负责人：符寅健，行长。（未到庭）委托诉讼代理人：贺晓丹，北京德和衡（上海）律师事务所律师。被告：于联第，女，1987年9月20日出生，汉族，住山东省烟台市福山区。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行与被告于联第金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人贺晓丹到庭参加了诉讼，被告经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行向本院提出诉讼请求：1、被告归还贷款本金19566.77元；2、被告支付利息591.68元，罚息130.16元、复利12.70元（截至2018年11月21日），并支付自2018年11月22日起至本息全部清偿之日止的罚息和复利，以剩余贷款本金19566.77元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付本金罚息，以拖欠利息591.68元为基数按照同期执行贷款利率上浮50%计付利息复利；3、被告支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4、确认原告有权就被告所有的牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为BA884418的车辆经拍卖或变卖所得价款优先受偿；5、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年3月9日，原告与被告签订《个人担保贷款合同》，约定贷款本金为人民币95000元，贷款期限为36个月，自2016年3月9日起至2019年3月9日止；贷款年利率为18%，固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收。被告同意将其所有的牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为BA884418的车辆作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对被告计收逾期利息；有权以上述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约定放款并办理了车辆抵押登记，但被告自2018年10月9日起就未按时偿还贷款本息，经多次催要未果。为维护权益，原告具状诉至法院，请求依法判如所请。被告于联第未到庭，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：一、被告向原告申请贷款，并与原告签订《个人担保贷款合同》，约定：贷款本金为人民币95000元，用于经营；贷款期限为36个月，贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%，利率为固定利率；按月等额还款，每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日；被告以其所有的现代索纳塔牌汽车作为抵押物为本次借款提供担保，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；主合同债务到期或提前到期，原告的债权全部或部分未受清偿时，视为抵押人违约，发生抵押人违约事件时，原告有权依法将该抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担；合同履行中发生争议协商或调解不成的，应向合同签订地烟台市莱山区人民法院提起诉讼。合同同时还约定了其他内容。二、2016年3月9日，原告与被告就涉案牌号为鲁Ｆ×××××，发动机号为BA884418的抵押车辆办理了抵押登记。同日，原告向被告发放贷款95000元，被告在个人借款借据上签字确认。原告称，该笔贷款执行的贷款利率为年利率18%，罚息利率为27%，被告自2018年10月9日起未按时足额还款。依照上述利率标准计算，截至2018年11月21日，被告尚欠本金19566.77元，利息591.68元，罚息130.16元、复利12.70元。另查，原告因本案诉讼支付律师费2300元。三、2019年3月1日，原告名称由“平安银行股份有限公司上海延东支行”变更为“平安银行股份有限公司上海瑞虹支行”。本院认为，原告与被告之间系金融借款合同法律关系。双方签订的《个人担保贷款合同》中关于借款及担保的相关约定，均系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，双方当事人均应按约履行。本院认为，合同签订后，原告依约履行了贷款发放义务，被告亦应按照合同约定的期限及方式返还借款。现借款期满，被告未履行偿还借款的义务，故原告要求被告返还尚欠借款本金19566.77元的诉讼请求于法有据、于约相合，本院依法予以支持。个人担保贷款合同对贷款使用期间的利息及标准进行了约定，被告在使用借款期间应当依照合同约定向原告支付利息，故本院对原告向被告主张支付利息591.68元的诉讼请求予以支持。合同对逾期本金计收罚息、对应付未付利息计收复利及相应利率标准均进行了明确约定，故原告有权向被告主张罚息及复利。经本院审查，原告主张的罚息年利率27%标准过高，应以不超过年利率24%为宜，故本院对原告要求被告支付计算至2018年11月21日的罚息115.70元、复利11.29元以及自2018年11月22日起至实际履行之日止期间，按照年利率24%标准计算的罚息及复利的诉讼请求予以支持，对原告超出部分不予支持。本案中，根据个人担保贷款合同的约定，借款人到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括律师费等，由借款人及担保人负担。现经本院查明，原告为实现本案债权、抵押权而提起本案诉讼并支付律师费2300元，该费用并无不当，本院对原告要求被告承担该2300元律师费的诉讼请求予以支持。本院认为，根据个人担保贷款合同的约定，主合同债务到期但原告的债权全部或部分未受清偿时，原告有权依法将抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。本案中，被告以涉案汽车为本案借款合同项下的全部债务提供抵押并已办理抵押登记，该抵押合法有效。现借款期满，被告未按约偿付全部借款本息，原告据此要求确认其就涉案抵押车辆经拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，其该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权，本院依法可缺席判决。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于联第偿还原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行借款本金19566.77元，支付利息591.68元、罚息115.70元、复利11.29元（利息、罚息、复利计算至2018年11月21日），合计20285.44元。二、被告于联第继续共同支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行上述第一项借款本金及利息中未履行部分自2018年11月22日起至实际履行之日止、按照年利率24%标准计算的罚息及复利。三、被告于联第支付原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行律师费2300元。四、上述第一、二、三项，被告于联第于本判决生效之日起十日内履行。五、原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行对被告于联第提供的牌号为鲁Ｆ×××××、发动机号为BA884418的车辆经拍卖、变卖所得价款在涉案个人担保贷款合同约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。六、驳回原告平安银行股份有限公司上海瑞虹支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费365元、公告费1960元，合计2325元，由被告于联第负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  程晓娜人民陪审员  初善本人民陪审员  贺业猛二〇一九年八月二日法官助理曲雅琳书记员任玉玲