河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1402民初7646号原告中国银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市八一路59号，统一社会信用代码：91411400875005015G。代表人郜瑞峰，职务行长。委托代理人李园、万雪丽，河南华豫律师事务所律师。被告江传军，男，1975年1月29日出生，汉族，住河南省民权县。合同约定送达地址同上。被告商丘市宝星汽车销售服务有限公司，住所地商丘市梁园区民主西路北富康路西中原车城G4栋1-2层门面。统一社会信用代码91411400070095666N。送达地址商丘市民主西路海通车行。法定代表人冯林，职务经理。委托代理人刁心亮，男，1973年1月5日出生，汉族，户籍住址河南省镇平县，现住商丘市。原告中国银行股份有限公司商丘分行（以下简称中行商丘分行）与被告江传军、商丘市宝星汽车销售服务有限公司（以下简称宝星公司）金融借款合同纠纷一案。本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行商丘分行的委托代理人万雪丽，被告宝星公司的委托代理人刁心亮到庭参加了诉讼，被告江传军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行商丘分行向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告偿还原告借款本金53042.59元、利息558.24元及罚息39.22元（利息、复利已计算至2019年6月26日），以上共计53640.05元；之后利息以53042.59元为基数，按年利率9.975%计算至清偿完毕之日止；2、请求法院依法判令原告对抵押车辆豫Ｎ×××××号北京牌北汽威旺小型轿车享有优先受偿权；3、依法判令被告宝星公司对该笔借款承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用及因本次诉讼产生的相关费用由被告承担。事实及理由：2017年12月22日被告江传军与原告签订了《个人消费类汽车贷款合同》，向原告贷款人民币87000元用于购买北京牌小型普通客车，贷款期限为36个月，还款方式为等额本息，贷款利率采用浮动利率方式（在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上加235点）即贷款年利率为6.66%，其中每12个月为一个浮动周期。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，即逾期贷款年利率为9.99%。同时被告江传军与原告签订了《个人贷款抵押合同》，将其用于购买的北京牌北汽威旺小型普通客车抵押于原告，并办理了抵押登记。另被告宝星公司与原告签订了《个人贷款保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证期限为主债务履行期届满之日起两年。原告发放借款后，被告出现逾期还款现象，经原告多次催要，被告仍未按期偿还借款。原告为维护合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告宝星公司辩称：原告起诉内容属实，但我公司在原告处交纳的有保证金，按我们和原告的约定，当贷款客户逾期时，应从我公司保证金中逐月扣除，现原告没有在保证金中扣除逾期客户的贷款，故我公司不属于违约，我公司对贷款人即被告江传军的剩余贷款不应当承担连带责任。被告江传军未到庭参加诉讼，未提交书面答辩意见及证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织到庭当事人进行了证据交换和质证。被告宝星公司对原告所提交证据的真实性均无异议。本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据予以认定并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年11月10日被告江传军以购车为由向原告下属机构中国银行股份有限公司商丘蓝天支行申请个人贷款，被告宝星公司同意为被告江传军贷款提供担保。2017年12月22日原告下属机构中国银行股份有限公司商丘蓝天支行与被告江传军分别签订了《个人消费类汽车贷款合同》和《个人贷款抵押合同》各一份，该贷款合同约定：借款人江传军，贷款人中国银行股份有限公司商丘蓝天支行。贷款用途：借款人支付其购买本合同约定汽车的购车款。该贷款合同特别签订条款（附件一）约定：贷款币种：人民币。贷款金额：87000元。贷款期限：36个月。贷款用途项下购车信息：北汽威旺（国产）小型普通客车。贷款利率：中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率；利率定价方式浮动利率即定价日当日适用的参考利率基础上+235点，即贷款年利率为6.66%；每12个月为一个浮动周期。付息方式：按月付息。罚息：逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，即逾期贷款年利率为9.99%。贷款支付方式：受托支付。放款账户户名：商丘市宝星汽车销售服务有限公司。还款方式：等额本息，还款周期每月。还款账户信息：户名江传军。担保信息：抵押物名称北汽威旺（国产）小型普通客车。该贷款合同通用条款（附件二）约定：借款人以本合同项下贷款所购汽车提供抵押。本担保项下担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人违约事件及处理项下约定：借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权宣布借款合同项下贷款本息全部或部分提前到期。依法处分抵押物，行使其他担保物权。其他约定项下约定：本合同载明的借款人地址、电话为通讯联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达均以此为准。借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任有借款人承担。《个人贷款抵押合同》特别签订条款（附件一）主要约定为：抵押人江传军，抵押权人中国银行股份有限公司商丘蓝天支行。抵押方式：全程担保。抵押物信息：于N2288T北汽威旺（国产）小型普通客车，价值124300元。同日原告下属机构中国银行股份有限公司商丘蓝天支行与被告宝星公司签订了《个人贷款保证合同》，该保证合同约定：保证人宝星公司。债权人中国银行股份有限公司商丘蓝天支行。保证范围为主合同项下的债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。保证期间为主债务履行期满之日起两年。特别签订条款（附件一）主要约定为：保证方式：全程连带责任保证即主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，保证人对之承担担保责任。上述合同签订当日双方对该抵押车辆在车辆管理部门办理了抵押登记。合同签订后，原告按约定向被告履行了出借款项义务，被告江传军向原告支付了2019年4月15日前应归还的借款本息。自2019年4月16日起被告江传军未依约向原告清偿贷款本息，截止于2019年6月26日被告江传军拖欠原告本金53042.59元、利息558.24元及罚息39.22元，共计53640.05元。现原告多次向被告催要未果，形成纠纷。另查明：出借人中国银行股份有限公司商丘蓝天支行系原告中国银行商丘分行的下属机构，中国银行股份有限公司商丘蓝天支行的权利、义务由原告中国银行商丘分行享有。上述事实，由原告提交的被告身份证复印件、贷款申请表、收入证明、个人消费类汽车贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同、贷款借据、购车发票、机动车登记证书、还款明细清单等证据等证据及当事人陈述在案佐证。本院认为，原、被告签订的个人消费类汽车贷款合同、个人贷款抵押合同、个人贷款保证合同是各方当事人真实意思表示，上述合同均合法有效，各方当事人均应依约履行合同的义务。原告已依约履行了放款义务，被告江传军应依约按期还本付息，现被告江传军未能依约向原告按期偿还借款本息，违反诚实信用原则，依法应承担相应的民事法律责任。双方约定的利息、罚息总和未超出法律规定，应予以保护，故原告主张被告江传军归还截至2019年6月26日前的借款本金53042.59元、利息558.24元及罚息39.22元，并支付自2019年6月27日起按年利率9.99%计算至清偿完毕之日止利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。因被告江传军逾期还款，故被告宝星公司应按合同约定承担担保责任，对原告要求被告宝星公司承担担保责任及对被告江传军提供的抵押物享有优先受偿权的诉请，本院依法予以支持。原告未提交其支付律师费及实现债权费用的相关证据，故对原告要求被告承担律师费及实现债权费用的诉请，本院依法不予支持。关于被告宝星公司主张原告应按约定从保证金中扣除利息的抗辩理由。本院综合分析认为，被告宝星公司未提交有效证据证明其已足额提供保证金，且该被告提供的系连带责任保证，故对被告宝星公司的异议理由，本院不予采信。被告江传军经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下：一、被告江传军偿还原告中国银行股份有限公司商丘分行借款本金本金53042.59元，利息558.24元，罚息39.22元，共计53640.05元及利息（利息以53042.59元为基数，自2019年6月27日起按年利率9.99%计算至清偿完毕之日止），于本判决生效之日起十日内履行完毕；二、原告中国银行股份有限公司商丘分行对被告江传军的抵押财产豫Ｎ×××××号北汽威旺牌小型普通客车所拍卖、变卖价款享有优先受偿权；三、被告商丘市宝星汽车销售服务有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任;被告商丘市宝星汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告江传军追偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费571元，由被告江传军、商丘市宝星汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  杨建辉二〇一九年八月二十日书记员  孙亚楠