河北省保定市竞秀区人民法院民 事 判 决 书(2019)冀0602民初2319号原告：李清海，男，1972年4月8日出生，回族，住保定市竞秀区。委托诉讼代理人：靳雅坤、邰萌萌，河北泮林律师事务所律师。原告：刘利英，女，1970年6月18日出生，汉族，住保定市竞秀区。委托诉讼代理人：靳雅坤、邰萌萌，河北泮林律师事务所律师。被告：国泰财产保险有限责任公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区世纪大道1168号东方金融广场A座15层，统一社会信用代码：91310000710935628W。法定代表人：韩歆毅，该公司董事长。委托诉讼代理人：周秀英，河北盛誉律师事务所律师。原告李清海、刘利英与被告国泰财产保险有限责任公司（以下简称国泰保险公司）意外保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告李清海、刘利英委托诉讼代理人靳雅坤、邰萌萌，被告国泰保险公司委托诉讼代理人周秀英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李清海、刘利英向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付二原告意外伤害保险金500000元及意外医疗费3540.27元，合计503540.27元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告李清海与原告刘利英二人于1995年11月21日结婚，2003年3月18日婚生子李子凯出生。2018年8月9日，原告刘利英在被告处为李子凯投保了少儿意外保险（保险单号S118T00TB200809893408725），约定人身伤害保险责任保险金额为500000元，附加意外医疗责任保险金额50000元，保险期间自2018年8月10日0时起至2019年8月9日23时59分59秒止。2019年2月17日李子保定市竞秀区01家中坠落后经抢救无效死亡。李子凯在保险期间内发生意外去世，被告应在保险限额内承担赔偿责任，二原告向被告申请理赔，但被告于2019年4月12日出具了拒赔告知书。被告国泰保险公司辩称，一、关于保单承保风险。参照保险条款第五条，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害而至身故或伤残的，保险人按约定给付保险金。意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体收到的伤害。参照保险条款第六条第（二）款，被保险人自致伤害或自杀，保险人不承担给付保险金的责任。二、关于案件事实，本案于2019年3月7日接到周先生（电186××××755555）报案，称2019年2月17日被保险人李子凯高空坠落，抢救无效死亡。本案于2019年3月14日委托广州市高澜保险公估有限公司进行勘察，公估公司于2019年3月27日出具《高澜保险调查报告》，调查结论为：1、经走访家属及老师了解到，被保险人既往在学校有学习压力、性格独来独往，之后开始办理走读，保险人出险前是马上寒假开学前，当天是要收拾去学校的衣物，于2019年2月17日18时25分在富景蓝湾小区摔下、送往医院抢救无效身亡；2、经走访被保险人居住地，了解到被保险人既往无异常行为、性格开朗，被保险人是从住处跳下、跳下后未死亡，送去医院之后死亡的；3、经走访出险时相关处理此次案件警官，了解到被保险人此次出险排除他杀可能，具体是否是自杀警方未告知。结合公估报告可知，被保险人李子凯从北卧室里侧第2块玻璃处跳下，落在外侧与楼体有一定距离的万年青里。落点与第2块玻璃处相比，向东北方向超过2米，明显具有横向的力，不符合坠落的特点。本案警方已经明确排除作案可能，结合坠落轨迹及被保险人即将开学的时机，本案应为被保险人李子凯自行跳楼。三、关于本案处理意见，本案为被保险人自行跳楼，非外来的、非突发的、为被保险人本意的行为导致的死亡，不属于意外事故，因此被保险人的死亡不属于我司承保责任。原告为支持其诉讼提交如下证据：1、户口本户主为刘利英的居民户口簿一份，结合富昌派出所调取的询问笔录，证实原告李清海、刘利英系被保险人李子凯的父母，为本案的适格原告；2、2018年8月9日原告刘利英作为投保人为其子被保险人李子凯在被告处投保的少儿意外保险单一份，单号为S118T00TB200809893408725根据保险单约定，人身伤害责任死亡伤残的保险金额为500000元，附加意外医疗责任保险金额为50000元，保险期间自2018年8月10日0时起至2019年8月9日23时59分59秒止，该保单清单日期为2018年8月9日6点36份37秒，事故发生于2019年2月17日，根据保险法第十三条规定，证明该保单依法成立且合法有效，事故发生在保险期间，被告应按照保单对原告进行赔付；3、提交保定市第二医院出具的被保险人李子凯急诊留观病例一份，门诊票据七张，居民死亡医学证明推断书，证明2019年2月17日被保险人李子凯因坠楼抢救无效导致死亡，花费医疗费用3540.27元；4、2019年2月18日保定市满城区殡葬管理所出具的火化证一份，2019年3月7日保定市公安局竞秀分局富昌派出所出具的情况说明一份，火化证中载明死亡原因为意外，结合情况说明能够证明李子凯意外坠楼死亡的事实；5、2019年4月12日被告出具的拒赔告知书一份，2019年3月13日出险通知书一份及理赔申请书，证明事故发生时被保险人李子凯独自一人在家，坠楼后因抢救无效死亡，原告刘利英向被告提出保险理赔申请后，被告拒赔。被告国泰保险公司质证意见如下，1、对户口本无异议，仅有原告刘利英与李子凯的信息无李清海的信息，对于刘利英的询问笔录，派出所仅是询问未做认定，原告仅单方陈述是发生的意外，由原告的陈述可知李子凯学习成绩存在很大压力，学习提高不明显，公安机关人员未在笔录中说明李子凯的死亡原因，仅是刘利英单方陈述；对于李清海的询问笔录首先身份关系的自认不具有法律效力，应依法查明，派出所询问的原因是跳楼死亡之事有什么异议，仅询问了跳楼死亡，原因公安机关未做认定，仅是李清海陈述是意外，排除他杀的可能，公安机关的两份笔录都是为了排除他杀的可能，对跳楼原因未做认定，仅是原告单方陈述，派出所未做认定；2、保险单无异议，保险单第一页特别约定第四条，个人意外伤害才适用人身伤害，对保险单的证明目的不认可，原告应当举证李子凯的死亡属于意外事故排除自杀他杀等可能；3、保定市第二医院病例真实性认可，对6张二医院的医疗费票据，真实性无异议，保定市第一中心医院的票据有异议，由原告的诉状和陈述可知，李子凯仅在保定市第二医院就医，原告出具的保定市第一中心医院的票据金额为599.99元与本案不具有关联性；4、居民死亡诊断推断证明书，真实性无异议，但仅注明死亡原因未注明为意外，仅注明高空坠落，坠落原因未陈述，不能证明原告的证明目的；火化证明，真实性认可，合法性不认可，死亡原因由公安机关或医院出具，殡葬管理机构仅是根据逝者亲友的陈述进行记录，不具有对死亡原因做出认定的资质；5、富昌派出所的情况说明关联性认可，该情况说明未认定为意外事故，仅陈述为家中坠落的结果，坠落原因未做认定，对原告的证明目的不认可，且该情况说明属于民事诉讼法解释第一百一十五条，因有法定代表人和经办人签字，该证据具有瑕疵；6、出险通知书时间为2019年3月13日原告方是在事故发生很长时间后才向我方报案，理赔申请书是原告单方填写，对于事故的原因和事故说明仅是原告单方陈述，我方不认可，故在核实后作出拒赔告知书。被告国泰保险公司提交如下证据：1、保险单一份，第四条人身伤害责任要证明是意外才属于保险赔偿范围；2、个人意外伤害保险条款第29条，对意外伤害进行了说明，保险法解释第二十七条；3、高澜保险调查报告，关于询问邻居和老师也做了记录；4、照片两份，落地点与楼距离两米多，具有向外的力，不是意外是自杀。原告发表如下质证意见：1、对保单真实无异议，对证明目的有异议，同我方保单的证明力；2、对保险条款证明目的有异议，根据保险法第十七条规定，从被告提交的证据看，被告未向原告作出该免责条款的说明，免责条款对原告不发生效力；3、对调查报告真实性、合法性、关联性均不认可，该报告系被告单方出具，原告无法对真实性进行核实，且即使为真实的，该报告的调查时间为2019年3月14日至2019年3月27日，已距离李子凯死亡时间长达近一个月的时间，事发现场已遭到严重破坏，且该调查报告中，对相关走访内容中，明确载明其邻居家属均能证明被保险人平时性格无异常，见面经常打招呼，未发现其他异常情况，没有异常情绪，能够证明事发前李子凯没有任何异常，对于其调查结论中，所述学习压力大，系我国现中小学生普遍现象，被告提交的该份调查报告，并不能证明被告的证明目的，其调查结论中也未说明，被告仅仅依据该调查报告，推测出被保险人系自杀，显然没有事实和法律依据；4、被告提交的照片关联性、合法性不认可，不能证实拍摄的时间地点及与本案的关联性，对该证据不予认可。本院经审理查明：原告李清海与原告刘利英系夫妻关系，于2003年3月18日生育一子李子凯。2018年8月9日，原告刘利英在被告处为李子凯投保了少儿意外保险（保险单号S118T00TB200809893408725），约定人身伤害保险责任保险金额为500000元，附加意外医疗责任保险金额50000元，保险期间自2018年8月10日0时起至2019年8月9日23时59分59秒止。2019年2月17日李子凯在保定市竞秀区家中坠落，急救送往保定市第二医院抢救，支付医疗费3540.27元，后经抢救无效死亡。2019年3月7日保定市竞秀公安分局富昌派出所出具情况说明“经调查，李子凯，男，身份证号码，从富昌屯村富景蓝湾小区1-1-701家中坠落。”诉讼中，被告申请对死者李子凯坠落轨迹及原因进行鉴定，原告提出被告未提交自杀的证据，不同意鉴定。本院认为，原告刘利英与被告国泰保险公司订立的少儿意外保险合同，是双方真实意思表示，应受法律保护。原告刘利英作为投保人，为其子李子凯投保了人身伤害保险责任险，保险金额500000元，附加意外医疗责任保险，保险金额50000元，事故发生在保险期限内。被告申请对死者李子凯坠落轨迹及原因进行鉴定，因被告未向本院提交自杀的相关证据，且原告表示不同意鉴定，故对被告提出的鉴定申请，本院不予支持。对于公民的死亡原因，应由公安机关侦查终结后，作出相关的结论认定，公安机关在事故发生后，进行了调查核实，已经作出了结论说明，故对被告提交的高澜保险调查报告，本院不予采信。根据《中华人民共和国保险法》第十七条的规定，被告未向原告明确说明免责条款，该条款不产生效力。被告虽不认可原告是意外身亡，但未提交证据予以证实，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。依照《中华人民共和国保险法》第十七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告国泰财产保险有限责任公司自本判决生效之日起十日内赔偿原告刘利英保险金503540.27元。案件受理费8836元，减半收取4418元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。（特别提示：如上诉，请在上诉期满后七日内交纳上诉费用，逾期视为自动放弃上诉。交费户名：河北省保定市中级人民法院，开户行：中国银行西城支行，账号：10×××07）。审判员 李 辉二〇一九年八月二十六日书记员 寇娇娇