辽宁省桓仁满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0522民初1697号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行，住所地桓仁满族自治县桓仁镇中心街3组0栋0单元41-7-1号。负责人：曲勃，系该行行长。委托诉讼代理人：马文博，系该行职员。被告：杨德俊，男，1979年2月22日出生，汉族，湖北省安陆市人，系个体业主，现住辽宁省桓仁满族自治县。被告：徐芳芳，女，1982年3月5日出生，汉族，湖北省安陆市人，系个体业主，现住辽宁省桓仁满族自治县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行（以下简称邮储桓仁县支行）与被告杨德俊、徐芳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储桓仁县支行的委托诉讼代理人马文博，被告杨德俊、徐芳芳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮储桓仁县支行向本院提出诉讼请求：1、要求二被告给付借款本金2713805.52元及利息、罚息；2、请求判令解除合同；3、请求抵押变现后优先受偿；4、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：2013年8月2日，被告杨德俊、徐芳芳在我行申请一笔个人商务贷款，总额度为300万元，300万额度内可循环使用。贷款用途为装修、进货。期限120个月。被告贷款时采用抵押担保，用被告杨德俊、徐芳芳所有的位于桓仁县桓仁镇中心街04组8幢9单元3-2号面积64.23平方米住宅、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元38号面积140平方米门市、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元39号面积140平方米门市、位于面积140平方米的门市，共计4处房产进行抵押，并在产权部门办理了抵押登记。2016年11月23日，被告支用了第一笔贷款，金额为60万元，期限60个月，利率为年息7.125%，还款方式为等额本息还款法，该笔贷款被告正常偿还了前27期的本息，从2019年2月24日起开始拖欠贷款本息，尚欠本金356149.36元。应按本年同期同档利率的1.5倍即10.6875%计算罚息。2018年1月22日，二被告在额度内支用了第二笔贷款，金额为240万元，期限60个月，利率为年息7.125%，还款方式为等额本息还款法。该笔贷款被告正常偿还了前13个月的本息，从2019年2月11日起开始拖欠贷款本息，尚欠本金2357656.16元。应按本年同期同档利率的1.3倍即9.2625%计算罚息。经信贷员多次催要，借款人一直未还款。为此诉至法院。杨德俊辩称，事实没有异议。贷款数额没有异议，利息没有异议。我没有偿还能力，可以分期分批偿还，协商解决。徐芳芳辩称，我和杨德俊是夫妻。我的意见和杨德俊的意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：被告杨德俊与被告徐芳芳系夫妻关系。2013年8月2日，被告杨德俊、徐芳芳（借款人、甲方）与原告邮储桓仁县支行（贷款人、乙方）签订个人额度借款合同，约定：“第一条，合同项下授信额度金额为叁佰万元，3000000元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；第三条，额度存续期最长为10年，自2013年8月2日至2023年8月2日，额度存续期的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；第四条，甲方每次提款的借款期限自乙方将贷款发放至甲方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；第六条，申请支用额度时，甲方应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定；第八条，贷款用途仅限于借款人用于店面装修、进货；第十一条，对于甲方未按合同约定日期偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月阶段性等额本息还款法；第二十条，额度有效期满，额度自行终止。若在合同有效期内，甲方发生下列情形之一，乙方有权终止对甲方的授信额度，对已经发放的额度项下的贷款，乙方有权提前收回贷款：1、额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次……；第二十八条，甲方应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还合同及支用单项下的贷款本金及利息。甲方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因甲方违约而给乙方造成的损失和其他应付费用；第四十二条，发生以下情形之一的，甲方即构成违约：（一）甲方未按期支付乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用……第四十七条，甲方发生违约情形的，乙方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：（一）宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。（二）停止发放贷款。（三）单方面解除合同。（四）限期纠正违约情形。（五）未按期还款又为九展期事宜达成协议即构成贷款逾期，有权按约定的罚息利率计收罚息。（九）处分抵押财产，实现抵押权……”同日，双方签订了四份个人最高额抵押合同及个人额度借款合同，被告杨德俊、徐芳芳以其共同共有的位于桓仁镇中心街04组8幢9单元3-2号建筑面积64.23平方米住宅、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元38号建筑面积140平方米、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元39号建筑面积140平方米、位于建筑面积140平方米的商业用房，共四处房屋抵押并在桓仁满族自治县房屋产权管理处办理了抵押登记，约定担保范围为主合同项下发生的本金、利息（包括罚息）、违约金、实现债权与担保权利发生的费用等，债务人在不履行到期债务或不履行提前到期的债务（债务人违约），乙方有权处分抵押财产，有权宣布抵押权提前实现。2016年11月23日，被告杨德俊支用了第一笔借款，金额为60万元，借款期限60个月，自2016年11月23日至2021年11月23日。借款年利率为7.125%，逾期年利率为10.6875%。借款后，被告杨德俊、徐芳芳偿还了前27个月的借款本息，从2019年2月24日起开始拖欠借款本息，尚欠借款本金356149.36元。2018年1月22日，被告杨德俊在额度内支用了第二笔借款，金额为240万元。借款期限60个月，自2018年1月22日至2023年1月22日。借款年利率为7.125%，逾期年利率为9.2625%。借款后，被告杨德俊、徐芳芳偿还了前13个月的本息，从2019年2月11日起开始拖欠借款本息，尚欠借款本金2357656.16元。现原告邮储桓仁县支行诉至本院，要求被告杨德俊、徐芳芳给付借款本金2713805.52元及利息、罚息、解除合同，并主张实现优先受偿权。上述事实，有原告邮储桓仁县支行陈述、被告杨德俊及徐芳芳答辩、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、个人贷款（手工）借据、个人额度借款支用单、房屋所有权证、他项权证、抵押财产清单等证据在卷为凭，经当庭质证及本院审查，具有证明效力，本院予以确认。本院认为，（一）原告邮储桓仁县支行与被告杨德俊、徐芳芳签订的个人额度借款合同及个人最高额抵押合同均系双方真实意思表示，合法有效。被告杨德俊、徐芳芳借款后应按合同约定偿还原告邮储桓仁县支行借款本金及利息，拒不给付的行为违反了双方约定及法律规定，对此纠纷应承担给付及违约责任。被告杨德俊、徐芳芳未按约定支付到期本金及利息，按照借款合同的约定，已构成违约，原告邮储桓仁县支行可以要求被告杨德俊、徐芳芳立即清偿借款、解除合同；（二）被告杨德俊、徐芳芳以其共同共有的位于桓仁镇中心街04组8幢9单元3-2号建筑面积64.23平方米的住宅及位于桓仁镇中心街04组8幢0单元38号建筑面积140平方米、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元39号建筑面积140平方米、位于建筑面积140平方米的商业用房为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权成立。被告杨德俊、徐芳芳违约未履行还款义务，原告邮储桓仁县支行有权依法以该抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。原告邮储桓仁县支行要求对被告杨德俊、徐芳芳抵押的房屋主张优先受偿权，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行与被告杨德俊、徐芳芳于2013年8月2日签订的个人额度借款合同及个人最高额抵押合同；二、被告杨德俊、徐芳芳于本判决生效后立即共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金356149.36元及自2019年2月24日起至付清之日止按年利率10.6875%计算的利息；三、被告杨德俊、徐芳芳于本判决生效后立即共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行借款本金2357656.16元及自2019年2月11日起至付清之日止按年利率9.2625%计算的利息；四、上述二至三项给付款被告杨德俊、徐芳芳逾期未给付，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行可以以被告杨德俊、徐芳芳共同共有的位于桓仁镇中心街04组8幢9单元3-2号建筑面积64.23平方米的住宅及位于桓仁镇中心街04组8幢0单元38号建筑面积140平方米、位于桓仁镇中心街04组8幢0单元39号建筑面积140平方米、位于建筑面积140平方米的商业用房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费28510元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司桓仁县支行申请缓交），由被告杨德俊、徐芳芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省本溪市中级人民法院。审判员  武建平二〇一九年八月十六日书记员  韩苗苗附：本案所适用的法律条文。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。