四川省雅安市雨城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1802民初1440号 原告：肖廷华，男，1972年7月31日出生，汉族，住四川省雅安市雨城区。 委托诉讼代理人（特别授权）：蔡武，雅安市雨城区雨城法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司，住所地四川省雅安市雨城区中大街148号。 负责人：马秉雨，该分公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）:周亮，男，系该分公司员工。 原告肖廷华与被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司（以下简称：财保雅安分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告肖廷华的委托诉讼代理人蔡武，被告财保雅安分公司的委托诉讼代理人周亮均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 肖廷华向本院提出诉讼请求：1.判令财保雅安分公司支付意外伤害保险金67854元；2.本案诉讼费由财保雅安分公司承担。事实和理由：2017年12月14日，财保雅安分公司向肖廷华推销一份“农村小额意外伤害保险”载明，意外身故、残疾给付，每人保险金130000元；意外医疗费用补偿，每人保险金额6400元。保险期间从2017年12月15日零时起至2018年12月14日二十四时止。保险费200元。该保单加盖有中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司承包业务专用章。2018年10月27日07时20分，马洪根驾驶川Ａ×××××号重型货车，在雅安市雨城区处时，因操作不当，与同向行驶由肖廷华驾驶的川Ｔ×××××号普通摩托车（并搭乘彭泽玉、田君英）发生碰撞，造成肖廷华、彭泽玉、田君英受伤及两车受损的道路交通事故。该事故经交警部门认定：马洪根负此次事故全部责任；肖廷华、彭泽玉、田君英不负此次事故责任。肖廷华受伤后被送往雅安市中医医院治疗，花费医疗费18953.05元，于2019年1月9日出院。同年2月14日，经四川鼎城司法鉴定中心鉴定为十级伤残。现肖廷华已经通过诉讼得到赔偿，在其向财保雅安分公司申请理赔时，被告知需要重新评定伤残等级和最高赔偿仅13000元；导致本案纠纷的发生。 财保雅安分公司辩称，针对此次交通事故发生的事实和责任认定无异议，且事故的发生亦在保险期限内。肖廷华在订购涉案的“农村小额意外伤害保险”时，已经被告知农村和城镇人口的评残及按照比例赔偿的标准，以及不能得到重复理赔即不适用补偿性理赔原则的相关事宜。为此，申请对肖廷华目前的伤残等级进行重新评定。 本院经审理认定的基本法律事实如下：2017年12月14日，财保雅安分公司向肖廷华推销一份“农村小额意外伤害保险”。保障的内容为，1.按照《农村小额意外伤害保险条款》的保障项目即意外身故、残疾给付，每人保险金130,000元；2.按照《附加疾病身故保险条款（2009版）》的保障项目即疾病身故给付，每人保险金额6,800元，等待日90日；3.按照《附加意外伤害医疗保险条款（2009）版》的保障项目即意外医疗费用补偿，每人保险金额6,400元，每次事故门、急诊限额500元，每次事故免赔额100元，给付比例80%。保险期间从2017年12月15日零时起至2018年12月14日二十四时止。保险费200元。特别约定，本保险合同的伤残评定标准适用《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T0083-2013）（由中国保险监督管理委员会发布，保监会（2014）6号）。该保单加盖有中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司承包业务专用章。 2018年10月27日7时20分，马洪根驾驶车牌号为川Ａ×××××的重型货车，由雅安市雨城区西门南路方向往雅安市雨城区西门北路方向行驶，行驶至雅安市雨城区处时，因操作不当，与同向行驶由肖廷华驾驶并搭乘彭泽玉、田君英的车牌号为川Ｔ×××××的普通摩托车发生碰撞，造成肖廷华受伤、彭泽玉、田君英受伤及两车受损的道路交通事故。肖廷华受伤后即被送往雅安市中医医院住院治疗，于2019年1月9日好转出院。产生医疗费共计18953.05元。 2019年1月28日，肖廷华自行委托四川鼎城司法鉴定中心对伤残等级进行鉴定。同年2月14日，四川鼎城司法鉴定中心作出鼎诚司鉴[2019]临鉴字第0169号《司法鉴定意见书》，评定肖廷华的伤残等级为十级伤残。 事后，雅安市公安局交警支队特勤大队作出第511802420180003700号《道路交通事故认定书》认定：马洪根负全部责任，肖廷华、彭泽玉、田君英无责任。肖廷华依法通过诉讼获得了赔偿。在其向财保雅安分公司申请理赔时，被告知需要重新评定伤残等级和最高赔偿比例仅13,000元；从而引发本案诉讼。 庭审中，肖廷华坚持财保雅安分公司在推销涉案的“农村小额意外伤害保险”时，并未就相关的保险事项及特别约定等内容，已经尽到特别提示、说明等法定义务。财保雅安分公司申请对肖廷华目前的伤残等级进行重新鉴定。 另查明，肖廷华虽系农村居民，但其长期在城镇务工。 以上事实有经本院质证认证的当事人的身份信息、财保雅安分公司的工商企业登记信息、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证、农村小额意外伤害保险保险单、雅安市中医医院住院病历及病情证明书、住院费用结算清单、司法鉴定意见书、本院（2019）川1802民初880号和民初4号民事判决书、雅安市中级人民法院（2019）川18民终382号民事判决书以及当事人的庭审陈述予以佐证，本院予以采用。 本院认为：肖廷华作为投保人和被保险人在财保雅安分公司购买农村小额意外伤害保险，均属于真实的意思表示，未违反现行法律、行政法规的强制性规定，合法有效，依法应当予以保护。肖廷华此次道路交通事故系保险合同约定的保险范围，故财保雅安分公司应当依约针对其损失进行理赔。本案争议焦点：1.肖廷华的伤残评定等级执行的标准问题；2.财保雅安分公司在本案中就相关免责条款是否已经针对肖廷华尽到提示和说明等法定义务；3.财保雅安分公司保险责任的承担是否适用补偿性原则。现进行综合评判，《最高人民法院关于适用【中华人民共和国保险法】若干问题的解释（二）》第九条第一款“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔偿或给付等免除或减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”规定。财保雅安分公司要由此免除自身的赔偿责任，则必须依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对责任免除条款在订立保险合同时向投保人作出提示和明确说明，且必须达到足以使投保人引起注意的程度。保险人提示义务属于主动义务并不是应投保人要求才产生的被动义务；保险人针对免除责任条款以文字、字体、符号等方式作出的特别标识后，还应当主动向投保人出示、送达该条款，提醒投保人注意该条款的存在。本案中，财保雅安分公司仅凭涉案的保险单采用黑体字或者加粗等为由，作为其已经履行提示义务；但并未举证证明其对应的保险条款已经送达给投保人或向被保险人进行了说明并引起了注意；知晓合同及免责条款的具体内容的事实。为此，该辩解理由不能成立，免责条款针对肖廷华不产生法律效力。故财保雅安分公司申请依据保监发（2014）6号文《人身保险伤残评定标准及代码》标准对肖廷华的伤残进行重新鉴定，本院依法不予准许。四川鼎城司法鉴定中心系具有专业资质的司法鉴定机构，鉴定标准和鉴定程序合法，本院予以采用。《中华人民共和国保险法》第四十六条规定“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者残疾等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。”为此，肖廷华的伤情虽然通过交通事故纠纷案件获得赔偿后，仍然有权依照保险合同要求财保雅安分公司予以赔偿。肖廷华此次发生的道路交通事故，属于保险合同约定的保险范围，故财保雅安分公司应当依约针对其损失进行理赔。所产生的损失超过双方约定的最高限额，则依照最高限额予以理赔，未超过双方约定的最高限额，则据实赔付。肖廷华虽系农村人口，但长期在城镇务工，故其诉讼请求财保雅安分公司按照城镇人口标准计算残疾赔偿金的主张成立，本院予以支持。据此，肖庭华此次意外伤害应当获得的赔偿金额为意外医疗费用保险金人民币6,400元；意外伤残保险金61,454元(30,727元/年×20年×10%)。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第四十六条，《最高人民法院关于适用【中华人民共和国保险法】若干问题的解释（二）》第九条第一款、第十三条第一款之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司于本判决生法律效力之日起十日内向原告肖廷华支付意外医疗费用保险金人民币6,400元和意外伤残保险金61,454元，共计67,854元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费748元（已经减半收取），由被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司负担。此款，已经由原告肖廷华先行代垫，被告中国人民财产保险股份有限公司雅安市分公司在履行本判决时一并支付给原告肖廷华。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省雅安市中级人民法院。 审 判 员  田 智 二〇一九年八月十九日 法官助理  侯 雯 书 记 员  陈露琳