广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初5081号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6、7、8楼，统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：卢丹，北京大成（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邓红悦，北京大成（南宁）律师事务所律师。 被告：韩冷，男，1980年11月26日出生，汉族，住辽宁省辽中县。 第三人：中国光大银行股份有限公司南宁分行，住所地：广西壮族自治区南宁市青秀区金湖路52-1号东方曼哈顿大厦，统一社会信用代码：91450000898229310R。 法定代表人：李守靖，该分行行长。 委托诉讼代理人：黄芳莲，广西国海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈中宁，广西国海律师事务所律师。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保财险南宁分公司）与被告韩冷、第三人中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告人保财险南宁分公司的委托诉讼代理人卢丹、第三人光大银行南宁分行的委托诉讼代理人黄芳莲到庭参加诉讼。被告韩冷经公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告人保财险南宁分公司向本院提出诉讼请求：1、韩冷向人保财险南宁分公司支付代偿款49527.33元；2、韩冷向人保财险南宁分公司支付保费2414.97元；3、韩冷向人保财险南宁分公司支付违约金（自2018年4月25日起至2018年12月31日止为12985.58元，此后以第一、二项尚欠全部款项51942.3元为基数，按日利率千分之一计算至韩冷实际清偿全部欠款之日止）；4、本案全部诉讼费用由韩冷承担。事实和理由：2017年9月4日，韩冷向光大银行南宁分行贷款54000元，贷款期限36个月，贷款利率采用浮动利率方式，年利率按照中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，同时，韩冷就该笔贷款向人保财险南宁分公司投保个人贷款保证保险，以光大银行南宁分行为被保险人，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿贷款本息之日止保险金额为59714.48元，绝对免赔率为0%，韩冷应付保险费共计32248.08元，每月应付保费为895.78元。 后韩冷未按合同约定向光大银行南宁分行偿还贷款本息。根据保险合同的约定，人保财险南宁分公司于2018年4月25日向光大银行南宁分行进行理赔，理赔金额49527.33元，光大银行南宁分行出具了《代偿债务与权益转让确认书》。韩冷自2018年3月4日起开始逾期缴纳保费，共拖欠人保财险南宁分公司保费2414.97元。同时，根据保险合同“从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”的约定，韩冷经多次催收均未偿还赔偿款项和未付保费，应依约支付相应违约金，人保财险南宁分公司为维护自身合法权益诉至法院，请求判如所请。 被告韩冷未作答辩。 第三人光大银行南宁分行述称，对人保财险南宁分公司的诉请请求无异议。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告韩冷经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月28日，人保财险南宁分公司签发《个人信用贷款保证保险保险单》，载明投保人为韩冷，被保险人为光大银行南宁分行，保险金额为59714.48元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为每月1.5001%，每月保险费金额895.78元，保险费为32248.08元。保单中的特别约定一栏载明：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。韩冷在保险单上签字捺印。 2017年9月4日，韩冷与光大银行南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向韩冷发放贷款54000元，贷款期限为36个月，自2017年9月4日至2020年9月4日，贷款利息采取浮动利率，按中国人民银行同期基准利率4.75%上浮40%执行；首期执行贷款年利率6.65%；还款方式为等额还本付息。同日，光大银行南宁分行依约向韩冷发放了贷款。因韩冷未按期还款，光大银行南宁分行向人保财险南宁分公司申请索赔。2018年4月26日，光大银行南宁分行向人保财险南宁分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认代偿款49527.33元已于2018年4月25日收到。 另查明，韩冷自2018年2月4日逾期支付保费，自该日起至2018年4月25日理赔日期间，共支付逾期保费899.42元。 本院认为，光大银行南宁分行向韩冷发放54000元贷款，韩冷为此向人保财险南宁分公司投保个人信用贷款保证保险，韩冷与人保财险南宁分公司之间已形成保证保险合同法律关系。因韩冷未能如期还款，人保财险南宁分公司依约代韩冷偿还了贷款合计49527.33元，故人保财险南宁分公司主张韩冷应支付其保险赔款49527.33元的诉讼请求，有事实及法律依据，本院予以支持。 关于保费的问题。根据保单约定每月保险费为895.78元，韩冷自2018年2月4日起逾期支付保费，自2018年2月4日起至2018年4月25日止，韩冷应向人保财险南宁分公司支付的保费为3314.39元（895.78元×3个月）+（895.78元/30天×21天），扣减韩冷在此期间支付的保费899.42元，故韩冷应向人保财险南宁分公司支付前述未付保费2414.97元。 关于违约金的问题。涉案保单“特别约定”处载明：“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”按照前述约定，韩冷应以尚欠全部款项51942.3元为基数，自2018年4月25日起至实际清偿之日止，按每日千分之一，向人保财险南宁分公司支付违约金。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告韩冷向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保险赔款49527.33元； 二、被告韩冷向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付保费2414.97元； 三、被告韩冷向原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司支付违约金（计算方式：以51942.3元为基数，自2018年4月25日起至实际清偿之日止，按每日千分之一计付）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费1423元，由被告韩冷负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  林利扬 人民陪审员  邱 静 人民陪审员  罗瑞安 二〇一九年八月十六日 法官 助理  王 君 书 记 员  黄辅权 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。