广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初209号原告：中国工商银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区建国路2号及4号首层、二层。负责人：邓湧，该行行长。委托诉讼代理人：周文诚，男，1970年9月15日出生，汉族，住韶关市武江区，系该行职员。委托诉讼代理人：左军鹏，男，1979年10月24日出生，汉族，住韶关市浈江区，系该行职员。被告：岑志良，男，1977年5月15日出生，汉族，住韶关市浈江区。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行与被告岑志良信用卡纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行的委托诉讼代理人左军鹏到庭参加诉讼。被告岑志良经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司韶关分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还所持两张牡丹信用卡的逾期本金、利息及违约金等欠款共计240972.07元（被告所持两张牡丹信用卡利息和违约金均暂计至2019年1月8日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至还清本息止）；2、判令原告对位于韶关市浈××区××东××铁路总公司机务球场x幢xxx房（房产权证号为粤房地证字第××号）的抵押物享有优先受偿权；3、本案诉讼费由被告负担。事实和理由：2013年4月22日，被告以卡号为62×××79的牡丹信用卡（后挂失补办，卡号变更为62×××04）向原告申请办理金额为10万元的分期付款业务，并提供位于韶关市浈××区××东××铁路总公司机务球场x幢xxx房（房产权证号为粤房地证字第××号）房产作抵押担保，且与原告签订了合同编号为“分营2013315号”的《牡丹信用卡分期付款合同》和“分营2013315号”的《分期付款抵押合同》。原告经审批同意办理被告申请的10万元分期付款业务后，于2013年5月7日办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证韶字第××号。被告随后于2013年6月27日分两笔合计办理了10万元分期付款业务。被告领卡启用后，使用上述两张卡分别进行日常透支消费和消费分期付款业务，但自2015年1月起，长期拖欠未还款，已连续多次违约，至2019年1月8日，欠款共达240972.07元，其中逾期本金92623.23元、利息99075.60元、违约金49273.24元。其中：卡号为62×××89的信用卡逾期本金3544.95元、利息5703.69元、违约金22513.67元，合计31762.31元；卡号为62×××04的信用卡逾期本金89078.28元、利息93371.91元、违约金26759.57元，合计209209.76元。被告持卡透支消费发生违约后，原告积极采取追收措施，多次通过电话和上门等形式向被告进行追收，被告仍不还款，故起诉至人民法院。原告提供的证据有：1、营业执照，证明原告主体资格；2、被告身份证，证明被告主体资格；3、信用卡申请表，证明被告向原告申请办理牡丹信用卡、原告向被告发放牡丹信用卡；4、《牡丹信用卡章程、领用合约（个人卡）》，证明原、被告关于牡丹信用卡的权利与义务；5、牡丹信用卡义务申请书，证明被告向原告申请办理牡丹信用卡额度调整；6、《牡丹信用卡分期付款合同》，证明被告向原告申请办理的借款情况；7、《分期付款抵押合同》，证明被告将其名下房产作抵押担保办理分期付款；8、房产、土地权证，证明被告名下资产情况；9、他项权证，证明原告将被告提供的抵押物办理抵押登记情况；10、系统金额截图，证明欠款金额、含本金、利息、分期付款等金额；11、交易明细，证明被告使用信用卡交易明细及违约的事实；12、催收记录，证明被告违约、原告向被告催收。被告岑志良未作答辩。经审理查明：被告岑志良在2013年3月26日向原告中国工商银行股份有限公司韶关分行申请办理两张信用卡，卡号分别为62×××39、62×××79。被告在申请书的“抄录”栏书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”，并在“主卡申请人签名”栏签名确认。申请表所附的《牡丹信用卡领用合约》约定：甲方（即被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期；甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日（含）之前偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方连续两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用等从银行记账日开始计算透支息，有权按月计收复利并从甲方帐户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行；本合约未尽事宜依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、业务规定、使用指南及金融惯例办理。原告审核后发给被告卡号为62×××39、62×××79的信用卡后，上述两卡挂失补办，卡号分别变更为62×××89、62×××04。2013年4月22日，被告向原告申请办理信用额度为10万元的分期付款业务，并提供其与杨彩娣共有的韶关市浈××区××东××铁路总公司机务球场x幢xxx房作抵押担保。原告经审批同意办理上述申请后，双方签订合同编号为“分营2013315号”的《牡丹卡信用卡分期付款合同》和“分营2013315号”的《分期付款抵押合同》，前者约定乙方（被告）以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××79，以下简称“牡丹信用卡），用于办理本合同项下的分期付款业务。透支分期还款期数为叁拾陆期，乙方以一个月为一期，分期向甲方（原告）偿还透支资金。乙方每期应偿还额=透支金额/还款期数。并于2013年5月7日办理抵押登记手续。从2013年4月9日起，被告使用前述二张信用卡透支日常消费，但至2015年1月起，被告未依约还款，截止至2019年1月8日，被告共欠原告透支本金92623.23、利息99075.60元、违约金（即信用卡领用合约中的滞纳金）49273.24元，合计240972.07元。其中：卡号为62×××89的信用卡逾期本金3544.95元、利息5703.69元、违约金22513.67元，合计31762.31元；卡号为62×××04的信用卡逾期本金89078.28元、利息93371.91元、违约金26759.57元，合计209209.76元。原告向被告催收欠款无果，遂提起本案诉讼。本院认为，被告岑志良经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，对原告中国工商银行股份有限公司韶关分行的主张也没有提交答辩状和证据予以反驳，应视为被告放弃质证及抗辩的权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。原告与被告签订的《中国银行信用卡领用合约》、《牡丹卡信用卡分期付款合同》和《分期付款抵押合同》合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向被告发放信用卡并提供约定的金融服务，被告持卡透支消费后未按期还款，其行为已构成违约，被告应向原告清偿透支本金及由此而产生的利息、违约金。对原告起诉要求对抵押物韶关市浈××区××东××铁路总公司机务球场x幢xxx房享有优先受偿权，双方已于2013年5月7日办理了上述房屋的抵押登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”、第一百八十七条规定：“以建筑物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立”，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告岑志良应于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司韶关分行信用卡透支本金、利息和违约金合计240972.07元（暂计至2019年1月8日，之后的利息和违约金按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》计至清偿之日止）；二、原告中国工商银行股份有限公司韶关分行对被告岑志良的抵押物(韶关市浈江区xx东xx铁路总公司机务球场x幢xxx房)折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4915元，财产保全费1820元，合共6735元，由被告岑志良负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  罗方灵人民陪审员  麦振銮人民陪审员  麦细瑶二〇一九年八月六日法官助理马蓉蓉法书记员曾燕琪