江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3004号原告：深圳瀚华小额贷款有限公司，住所地广东省深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。法定代表人：赵晨惠，总经理。委托诉讼代理人：闵新，女，深圳瀚华小额贷款有限公司员工。被告：李孝美，男，汉族，1971年6月10日生，住江苏省无锡市惠山区。被告：屠洪梅，女，汉族，1973年3月23日生，住江苏省无锡市惠山区。原告深圳瀚华小额贷款有限公司（以下简称深圳瀚华公司）与被告李孝美、屠洪梅小额借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案受理后，依法由审判员褚爱芳适用简易程序于2019年4月17日公开开庭进行了审理。原告深圳瀚华公司委托诉讼代理人张亚萍，被告屠洪梅到庭参加诉讼，被告李孝美经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。后本院依法适用普通程序,于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告深圳瀚华公司的委托诉讼代理人闵新到庭参加诉讼。被告李孝美、屠洪梅经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳瀚华公司向本院提出诉讼请求：1、李孝美、屠洪梅偿还深圳瀚华公司借款本金人民币224050.02元及自2018年11月9日起至2018年12月9日止的利息3024.68元，并按照年利率24%支付自2018年12月10日起至上述债务全部清偿之日止的罚息；2、李孝美、屠洪梅向深圳瀚华公司支付因行使追偿权所发生的全部诉讼费；3、深圳瀚华公司在上述第1、2项请求的范围内对李孝美、屠洪梅提供抵押的位于江苏省无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产享有抵押权，并有权就抵押房产优先受偿。事实和理由：2018年2月8日，李孝美、屠洪梅与深圳瀚华公司签订《最高额授信合同》，约定授信额度510000元，授信期间自2018年2月8日起至2028年2月8日止。同日，李孝美、屠洪梅与深圳瀚华公司签订《最高额抵押合同》，以其位于江苏省无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。同日，李孝美、屠洪梅与深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ440358-01的《借款合同》，贷款金额为250000元，使用期限24个月，自2018年2月8日起至2020年2月8日止。后深圳瀚华公司于2018年2月9日按合同约定发放借款20000元至李孝美、屠洪梅指定银行账户中，剩余借款230000万元发放至李孝美个人银行账户中。李孝美、屠洪梅仅偿还九期贷款后至起诉时一直未还款。深圳瀚华公司多次催要无果，遂诉至法院。被告屠洪梅辩称，对借款事实无异议，但现在没有还款能力，希望分期还款，请法院依法判决。被告李孝美未答辩，未提交证据。深圳瀚华公司围绕诉讼请求依法提交了《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《借款合同》、委托支付协议、重庆富民银行电子回单、还款情况表等证据。对深圳瀚华公司提交的证据，屠洪梅无异议，本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年2月8日，授信申请人李孝美、屠洪梅与授信人深圳瀚华公司签订编号11312018-ZGE440358-01的《最高额授信合同》一份，约定：授信人同意给授信人提供510000元可循环授信额度供授信人使用，授信期间120个月，自2018年2月8日至2028年2月8日。2018年2月8日，抵押人李孝美、屠洪梅与抵押权人深圳瀚华公司签订编号11312018-GD440358-01的《最高额抵押合同》，约定：抵押人自愿以其位于江苏省无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产为债务人李孝美、屠洪梅在编号11312018-ZGE440358-01的《最高额授信合同》项下及在上述授信合同项下已经和将要签订的发放单笔贷款的相关合同及其修订与补充等融资合同项下的债务提供抵押担保，担保最高本金余额510000元；抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、借款人应向债权人支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费等）、债权人实现担保债权支出的全部费用（包括但不限于诉讼费用、仲裁费、保全费、执行费、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、差旅费、律师费、公证费、送达费等）。2018年2月9日，双方办理抵押登记手续，不动产登记簿载明担保债权的数额为人民币510000元，抵押方式为最高额抵押。李孝美、屠洪梅名下位于无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产已在先抵押给中国邮政储蓄银行。2018年2月8日，借款人李孝美、屠洪梅与贷款人深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ440358-01的《借款合同》一份，约定：本合同是编号11312018-ZGE440358-01的《最高额授信合同》项下单笔贷款合同之一；李孝美、屠洪梅向深圳瀚华公司借款250000元用于流动资金贷款，贷款期限自2018年2月8日起至2020年2月8日止，实际放款日与本合同约定不一致的，贷款起始日以实际放款日为准，到期日顺延；贷款利率为固定年利率16.2%，自实际放款日起计息；还款方式为前23期每期还本息金额为6106.11元，第24期还本息金额为179300.5元；借款人指定收款账户分别为户名为李孝美、陈胜永，账号分别为62178561000402955186222081103002302980；在李孝美、屠洪梅同时拖欠贷款本金、利息、逾期管理费的情况下，深圳瀚华公司有权决定偿还本金、利息、复利、罚息、逾期管理费等的顺序；本合同项下贷款到期（包括深圳瀚华公司宣布贷款全部或部分提前到期）而李孝美、屠洪梅未按约定偿还的，李孝美、屠洪梅应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息；李孝美、屠洪梅未按本合同约定及时支付利息的，深圳瀚华公司将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；李孝美、屠洪梅任何一次未按时足额偿还贷款本息的，深圳瀚华公司有权要求李孝美、屠洪梅提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿贷款，李孝美、屠洪梅自行承担由此产生的任何损失；因李孝美、屠洪梅逾期偿还贷款本息或因李孝美、屠洪梅原因导致深圳瀚华公司宣布合同项下债务提前到期，李孝美、屠洪梅应承担包括但不限于深圳瀚华公司为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用。2018年2月8日，李孝美、屠洪梅与深圳瀚华公司签订了《委托支付协议》，约定：李孝美、屠洪梅与深圳瀚华公司签订编号11312018-DJ440358-01的《借款合同》，李孝美、屠洪梅委托深圳瀚华公司将借款合同项下贷款20000元支付至户名为陈胜永银行账户。次日，深圳瀚华公司按约向李孝美、屠洪梅指定的陈胜永账户汇款20000元，向李孝美、屠洪梅账户汇款230000元。后李孝美、屠洪梅按期归还了九期借款利息，每期本息合计6106.11元。自2018年12月9日起，李孝美、屠洪梅未向深圳瀚华公司还款。另，据深圳瀚华公司陈述，陈胜永系无锡弘安投资发展有限公司法定代表人，有渠道获得需借款的客户，再介绍给深圳瀚华公司；据屠洪梅陈述，陈胜永系深圳瀚华公司无锡地区的负责人。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。深圳瀚华公司与李孝美、屠洪梅签订了《最高额授信合同》、《借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。陈胜永为深圳瀚华公司介绍客户，存在利益上的关联，故本案李孝美、屠洪梅借款金额应以其最终收到的款项为准即借款金额为230000元。李孝美、屠洪梅未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《借款合同》约定，深圳瀚华公司有权宣布《借款合同》项下全部债务提前到期，并要求李孝美、屠洪梅立即清偿，故深圳瀚华公司要求李孝美、屠洪梅偿还全部借款本金，并支付利息、罚息，合法有据，本院予以支持。根据核算，截至2018年12月9日，李孝美、屠洪梅尚欠借款本金201993.94元、利息2726.92元。《借款合同》约定年利率为16.2%，逾期罚息为贷款利率基础上上浮50%，则罚息年利率应为24.3%，深圳瀚华公司调整为按照年利率24%支付自2018年12月10日起至上述债务全部清偿之日止的罚息，不违反法律规定，本院予以支持。李孝美、屠洪梅自愿将江苏省无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产抵押给深圳瀚华公司作为案涉贷款的担保，并办理了抵押登记，故深圳瀚华公司对该房产享有抵押权，因该抵押物存在顺位在前的抵押，故深圳瀚华公司就本案借款对李孝美、屠洪梅抵押的上述不动产折价或者拍卖、变卖所得的价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分享有优先受偿权。被告李孝美、屠洪梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告深圳瀚华公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李孝美、屠洪梅于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告深圳瀚华小额贷款有限公司借款本金201993.94元及利息、罚息（利息为2726.92元，罚息自2018年12月10起算至实际清偿之日止，以未还借款本金为基数，按年利率24%计算）；二、如被告李孝美、屠洪梅未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告深圳瀚华小额贷款有限公司有权依法处置被告李孝美、屠洪梅用于抵押的位于江苏省无锡市惠山区欣欣山庄65-401不动产，并以折价或拍卖、变卖上述抵押不动产所得价款中超出顺序在先的抵押担保债权部分优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4706元，由原告深圳瀚华小额贷款有限公司负担470元，被告李孝美、屠洪梅负担4236元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。（此页无正文）审 判 长  褚爱芳人民陪审员  梁 军人民陪审员  赵秀美二〇一九年八月二十日见习书记员  房 樊