山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初2113号   原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层。   负责人：方江团，总经理。   委托诉讼代理人：梁倩倩，山西中吕律师事务所律师。   被告：程卫东，男，1968年1月19日出生，汉族，户籍所在地太原市，现住太原市。   被告：张艳飞，男，1986年9月12日出生，汉族，现住太原市。   原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告程卫东、张艳飞财产保险合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人梁倩倩，被告程卫东到庭参加诉讼。被告张艳飞经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1、被告程卫东偿还原告全部赔偿款项18555.6元、未付保费1134.93元,共计19690.53元及违约金（以19690.53为基数，从2018年3月26日起至各项费用实际清偿之日止，按年利率24%计算);2、被告张艳飞对上述各项费用承担连带还款责任；3、被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告程卫东因经营所需借款，于2017年2月4日与中国光大银行股份有限公司太原漪汾街支行（以下简称光大银行漪汾支行）签订《个人贷款合同(无担保条款)》,约定光大银行漪汾支行向被告程卫东发放小额信用贷款25000元整。同时,被告程卫东向原告投保了《个人信用贷款保证保险》,被保险人为光大银行漪汾支行，约定保险事故发生，保险人对投保贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息、罚息、复利，按约承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人违约还款则需按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。被告张艳飞签署共同还款承诺书，承诺本人以所有的财产自愿对上述约定还款义务承担连带还款责任。合同签订后,光大银行漪汾支行依约履行放款义务，被告程卫东多次逾期拖欠还贷，原告根据保险合同约定于2018年3月26日向光大银行漪汾支行支付代偿款18555.6元，该银行向原告出具代偿债务与权益转让确认书。被告的持续拖欠行为已构成严重违约，原告现诉请法院判如所请。   程卫东辩称，本案借款属实、投保属实，被告张艳飞担保也属实。已偿还13期共计14000元，认为原告起诉的还款数额及违约金过高，因经济困难无法承受，要求协商合理减免费用后偿还。   张艳飞未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据材料。   当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行交换证据和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：   2017年1月17日,被告程卫东作为投保人向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司投保了《个人信用贷款保证保险》,约定为被保险人光大银行漪汾支行贷款额度25000元投保，每月缴纳保险费420.39元，日期为银行扣款之日；赔偿等待期为80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金。   2017年2月4日，被告程卫东与光大银行漪汾支行签订《个人贷款合同(无担保条款)》,约定被告向光大银行漪汾支行借款二万五千元，贷款期限自2017年2月4日--2020年2月4日，共36个月，贷款年利率6.65%，还款方式为按月等额还本付息，逾期还款计收罚息，为贷款利率上浮50%。   2017年1月22日，被告张艳飞作为朋友身份与借款人程卫东共同向原告出具《共同还款承诺书》，被告张艳飞承诺愿承担共同还款责任，并本人以所有的财产自愿对上述贷款合同约定的还款义务承担连带还款责任，自贷款合同生效之日起至贷款结清之次日起两年。   合同签订后，光大银行漪汾支行按约向被告程卫东发放贷款25000元，被告程卫东逾期拖欠还款，亦未支付当期保险费。原告于2018年3月26日向光大银行漪汾支行支付代偿款18555.6元（本金18269.16元，利息273.84元、逾期罚息12.6元）,该银行接收理赔款后向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，原告对此向被告催收还款，被告未付。   上述事实，有原告提供的投保单、保险单、客户告知书、共同还款承诺书、个人贷款合同、中国光大银行贷款借据、代偿债务通知单、代偿债务与权益转让确认书、当事人的陈述及庭审笔录在卷佐证。   本院认为，本案被告程卫东与光大银行漪汾支行签订的《个人贷款合同》、与原告签订的《个人信用贷款保证保险》，均系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效，原、被告应按合同约定履行各自的义务。光大银行漪汾支行依约已向被告程卫东发放了借款，但被告程卫东未按合同约定期限清偿借款本息，原告作为保险人向光大银行漪汾支行支付代偿款18555.6元,现原告主张偿还代偿费用及逾期保费，本院予以支持。该保险合同约定自赔偿之日起按日千分之一支付违约金，约定过高，超过损失数额，故应以上述代偿款为基数按年利率24%计算，自2018年3月26日起计至实际清偿日止。被告张艳飞签署承诺书，并承诺本人以所有的财产自愿承担连带还款责任，且在保证期间，原告主张应承担连带还款责任，本院予以支持。被告张艳飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院依据已查明的事实，依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告程卫东于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付代偿款18555.6元，逾期保费1134.93元；   二、被告程卫东于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付违约金，以代偿款18555.6元为基数，按年利率24%计自2018年3月26日起至实际清偿之日止；   三、被告张艳飞对上述第一、二项款项承担连带清偿责任；   四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费减半收取计146元（原告已预交），由被告程卫东、张艳飞负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审判员 李 芳     二〇一九年八月二十六日   书记员 段英凤   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。   当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。   第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。   当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。   《中华人民共和国担保法》   第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。   当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。   《中华人民共和国保险法》   第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。