重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初797号原告:重庆亚联财小额贷款有限公司，住所地重庆市渝中区五一路99号A塔楼21-1号至9号，统一社会信用代码91500000696587283B。法定代表人：长原彰弘，该公司董事长。委托诉讼代理人：吕骏，重庆瑞海律师事务所律师。被告：蔡卫宁，男，1961年3月13日生，汉族，住重庆市渝中区。原告重庆亚联财小额贷款有限公司（以下简称亚联财小贷公司）与被告蔡卫宁借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了缺席审理。原告亚联财小贷公司的委托诉讼代理人吕骏到庭参加诉讼。被告蔡卫宁经本院公告送达，未参加庭审活动。本案现已审理终结。原告亚联财小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡卫宁向原告偿还借款本金159810元；2、判令被告蔡卫宁承担实现本案债权的律师费880元；3、本案诉讼费由被告蔡卫宁承担。事实与理由：亚联财小贷公司与蔡卫宁签订《借款合同》，蔡卫宁向亚联财小贷公司借款20万元，月利率0.8%，贷款期限从2018年11月1日起至2019年8月1日止，每月还款23822元。亚联财小贷公司按约将借款发放给蔡卫宁，但蔡卫宁未按合同约定偿还借款，其行为已经构成违约。按照合同约定，亚联财小贷公司有权要求蔡卫宁提前偿还已经发放的剩余借款并将利率上浮50%计算利息。亚联财小贷公司为维护自身合法权益，遂提起本案诉讼，望判如所请。被告蔡卫宁未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年3月29日，亚联财小贷公司与蔡卫宁签订了编号为0301021006441-01的《借款合同》，合同约定：蔡卫宁向亚联财小贷公司借款15万元(第一笔借款)用于短期拆借；借款期限12个月（12期），自2017年3月29日起至2018年3月29日止，实际借款计息期限以实际划款凭证记载为准，划款凭证为合同组成部分，与合同具有同等法律效力；贷款利率为固定利率，即月利率0.8%（年利率9.6%），贷款期限内不作变更调整；贷款费用即一次性手续费，费率2%，贷款费用于贷款时一次性支付，蔡卫宁同意发放贷款时直接从贷款金额中一次性扣除该费用，并同意在贷款发放前先从合同项下贷款中直接扣除指定金额以支付合同各项约定的费用及清还旧贷款项，完成后亚联财小贷公司将剩余的贷款金额划入蔡卫宁指定账户，实际应扣除款项及发放金额以合同所附“借款”为准；还款方式为等额本息，每个还款日偿还相同的本金和利息，利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息，即每月还款额13700元；除双方另有约定外，在借款人同时拖欠借款本金和利息的情况下，借款人的还款首先用于偿还利息，余额再用于偿还本金，最后用于支付相关手续费及相应违约金，在借款已有2笔及以上的笔数到期的情况下，贷款人有权决定借款人所付款项偿还借款的顺序；蔡卫宁提前还款的，双方应协商是否收取提前还款违约金，收取的违约金是在除按蔡卫宁实际使用借款天数及合同约定的利率利息外，按合同剩余贷款金额的5%计收违约金；借款人违反合同项下任意一期还款义务，亚联财小贷公司可以随时以通知的方式解除本合同项下关于借款期限的约定，要求借款人立即偿还借款本息；借款人违反合同约定，造成借款不能及时足额偿还，亚联财小贷公司有权通过其委托的代理人或外包作业机构进行催收，或采取诉讼等法律手段催收，因催收引起的一切费用（包括但不仅限于代理人或外包作业机构的服务费、诉讼费、律师费、公告费等）由借款人承担。该合同附件《借据》载明：借款人要求亚联财小贷公司先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费3000元后，于2017年3月29日以银行转账的形式发放147000元至蔡卫宁指定账户，亚联财小贷公司与蔡卫宁在该借据上签字确认。同日，亚联财小贷公司向蔡卫宁指定的账户发放借款147000元。蔡卫宁向亚联财小贷公司还款7期共计95900元。2017年10月31日，蔡卫宁再次与亚联财小贷公司签订了编号为0398021008835-01的《借款合同》，合同约定：借款金额20万元（第二笔借款），用于日常生活消费，借款期限9个月（9期），自2017年10月31日起至2018年7月30日止，每月还款额23822元，其余合同条款同前述借款合同条款。同时，合同附件《借据》载明：借款人要求亚联财小贷公司先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费4000元、旧贷款项（贷款账号：0301021006441-01）69085元后，于2017年10月31日以银行转账的形式发放126915元至蔡卫宁指定账户，亚联财小贷公司与蔡卫宁在该借据上签字确认。同日，亚联财小贷公司向蔡卫宁指定的账户发放借款126915元。蔡卫宁向亚联财小贷公司还款5期共计119110元。2018年4月24日，蔡卫宁与亚联财小贷公司订了编号为0398021008835-02的《借款合同》，合同约定：借款金额20万元（第三笔借款），用于日常生活消费，借款期限9个月（9期），自2018年4月24日起至2019年1月24日止，每月还款额23822元，其余合同条款同前述借款合同条款。同时，合同附件《借据》载明：借款人要求亚联财小贷公司先从合同项下贷款中直接扣除贷款手续费4000元、旧贷款项（贷款账号：0398021008835-01）97355元后，以银行转账的形式发放98645元至蔡卫宁指定账户，亚联财小贷公司与蔡卫宁在该借据上签字确认。同日，亚联财小贷公司向蔡卫宁指定的账户发放借款98645元。蔡卫宁向亚联财小贷公司还款6期共计142932元。2018年11月1日，蔡卫宁与亚联财小贷公司签订了编号为0398021008835-03的《借款合同》，合同约定：借款金额20万元（第四笔借款），用于购买固定资产，借款期限9个月（9期），自2018年11月1日起至2019年8月1日止，每月还款额23822元，其余合同条款同前述借款合同条款。同时，合同附件《借据》载明：借款人要求亚联财小贷公司先从合同项下贷款中直接扣除旧贷款项（贷款账号：0398021008835-02）74003元后，以银行转账的形式发放125997元至蔡卫宁指定账户，亚联财小贷公司与蔡卫宁在该借据上签字确认。同日，亚联财小贷公司向蔡卫宁指定的账户发放借款125997元。蔡卫宁已向亚联财小贷公司还款1期即23822元。庭审中，亚联财小贷公司明确表示，借款本金以亚联财小贷公司实际发放的借款金额为准；蔡卫宁的旧贷款项以其在庭审中明确的尚欠金额为准，对超出部分自愿放弃。经亚联财小贷公司确认，对于蔡卫宁的第一笔借款，亚联财小贷公司实际放款147000元，蔡卫宁每月应还借款本金12550元、利息1176元，蔡卫宁实际偿还借款本息95900元，尚欠借款本息63570元；对于蔡卫宁的第二笔借款，实际借款总额190485元，扣除旧贷款项63570元，实际放款126915元，蔡卫宁每月应还借款本金21165元、利息1523.88元，蔡卫宁实际偿还借款本息119110元，尚欠借款本息84750元；对于蔡卫宁的第三笔借款，实际借款总额183395元，扣除旧贷款项84750元，实际放款98645元，蔡卫宁每月应还借款本金20377元、利息1467.16元，蔡卫宁已经实际偿还借款本息142932元，尚欠借款本息53789元。对于蔡卫宁的第四笔借款，实际借款总额179786元，扣除旧贷款项53789元，实际放款125997元，蔡卫宁每月应还借款本金19976元、利息1438.29元，蔡卫宁已实际偿还借款本息23822元。亚联财小贷公司主张，因蔡卫宁未能按约偿还借款本息，已经构成违约，其有权要求蔡卫宁立即偿还借款本息，且蔡卫宁偿还的23822元扣除一期借款本息后，剩余2408元应优先抵扣借款利息，故蔡卫宁尚欠亚联财小贷公司借款本金159810元。另查明：亚联财小贷公司与重庆瑞海律师事务所签订《合作协议》，其委托重庆瑞海律师事务所清收不良资产，委托清收的方式包括以诉讼的方式催收，亚联财小贷公司为此于2019年2月20日支付律师费880元。以上事实有亚联财小贷公司提供的《借款合同》《借据》、付款回单、中央审批系统贷款总账报表、本金核算表、《合作协议》、增值税发票、收款回单及当事人的陈述予以证明，并在卷佐证。本院认为，亚联财小贷公司与蔡卫宁签订的4份《借款合同》，意思表示真实，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。亚联财小贷公司按约向蔡卫宁发放的借款，履行了发放借款的义务，但蔡卫宁未能按照合同约定按时足额偿还借款本息，亚联财小贷公司要求其偿还剩余借款本金，于法有据，本院予以支持。关于本案借款本金的数额。亚联财小贷公司在向蔡卫宁发放贷款时预先扣除的贷款手续费，属于利息的范畴，该部分扣除的金额依法不应计入借款本金，故亚联财小贷公司预扣的利息应当从约定的借款本金中扣除，借款本金应以亚联财小贷公司实际发放的借款金额为准。因双方当事人在案涉借款合同中约定，发放借款时扣除以新贷还旧贷的金额，于法不悖，现亚联财小贷公司自愿将蔡卫宁在借据中确认的旧贷款项数额下调为其庭审中明确的数额，系对自己权利的处分，且对被告蔡卫宁有利，本院予以支持。蔡卫宁向亚联财小贷公司的借款，均按照月利率0.8%（年利率9.6%）计息，因蔡卫宁实际向亚联财小贷公司偿还的借款本息高于其应当偿还的借款本息，对于超出部分，依照合同约定，应首先用于偿还利息，余额再用于偿还本金，故亚联财小贷公司主张蔡卫宁的还款在扣减应还借款本息后，超出部分优先偿还借款利息的理由成立，本院予以支持。因此，在扣减预先扣除的手续费及蔡卫宁实际偿还的借款本息后，蔡卫宁尚欠亚联财小贷公司借款本金159810元。关于律师费。因蔡卫宁不能依约履行还本付息的合同义务，导致亚联财小贷公司为实现本案债权支付律师费880元，亚联财小贷公司主张该律师费由蔡卫宁承担，符合合同约定，本院予以支持。蔡卫宁经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蔡卫宁自本判决生效之日起十日内偿还原告重庆亚联财小额贷款有限公司借款本金159810元；二、被告蔡卫宁自本判决生效之日起十日内支付原告重庆亚联财小额贷款有限公司律师费880元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3874元，由被告蔡卫宁负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  张 艳审 判 员  安 娜审 判 员  邱 颖二〇一九年八月二十日法官助理  胡相龙书 记 员  罗春燕