安徽省宿松县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0826民初2673号原告：冯腊萍，女，1969年6月10日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。委托诉讼代理人：张利国，北京百丈律师事务所律师。委托诉讼代理人：石爱东，男，1969年12月2日出生，汉族，住安徽省合肥市蜀山区。系宿松融盛建筑装饰材料有限公司推荐。被告：张小军，男，1984年1月28日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县。被告：吴珊，女，1988年11月1日出生，汉族，住安徽省安庆市宿松县，系张小军之妻。上列二被告的委托诉讼代理人：包旻，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告:宿松县尚鼎建材有限公司，住所地宿松县复兴镇梁公村。法定代表人：张小军，系该公司负责人。原告冯腊萍与被告张小军、吴珊、宿松县尚鼎建材有限公司民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用简易程序,于2019年7月12日、8月5日公开开庭进行了审理。原告冯腊萍及其委托诉讼代理人张利国、石爱东，被告张小军、吴珊的委托诉讼代理人包旻到庭参加诉讼。被告宿松县尚鼎建材有限公司的法定代表人经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。冯腊萍向本院提出诉讼请求：1、判令被告张小军、吴珊归还原告借款本金120万元及相应利息(以300万为借款基数，自2018年11月27日至12月31日按月利率2%计息；以160万元为基数，自2019年1月1日至1月30日止按月利率2%计息；以120万为基数自2019年2月1日起按月利率2%计算至本息全部还淸之日止、被告宿松县尚鼎建材有限公司对该笔借款本息承担连带保证还款责任。2、案件受理费及律师费由三被告负担。事实与理由：2017年10月23日，被告张小军、吴珊与原告签订了合同编号：冯借字002号《人民币借款合同》向原告借款人民币300万元整，约定借款月利率2.2%，借款期限5个月。同吋被告宿松县尚鼎建材有限公司自愿对该笔借款本息费承担连带保证还款责任，并签订了《担保承诺函》。原告于当天按被告张小军、吴珊的约定支付了该笔借款。该笔借款到期后，原告多次催收，被告分别于2018年11月27日还款140万元、2019年1月30日还款40万元，共计已还款人民币180万元；利息也只付至2018年12月23日，后本息一直未付。综上，被告张小军、吴珊未依约偿还借款木金及利息，构成违约，依法应承担违约责任。被告宿松县尚鼎建材有限公司未依约履行担保义务，依法应承担连带保证责任。据此，原告诉至贵院，请求判如所请。张小军、吴珊辩称，一、原告的利息计算过高，且原告为职业放贷人，应按银行利率计算利息。对于原告属于职业放贷人的认定：原告在宿松县人民法院有大量民间借贷案件，且原告对于其放贷资金不能做出合理解释；原告的证据有借条、合同以及收款确认书等一系列文件，对借贷行为加以确认，且借款合同中有冯借字002号的标识，以上均可看出原告对于出借款项的行为具有明显的专业性和职业性，不符合一般民间借贷的惯例，此外，约定利息过高，原告以此获取高额利息且未向税务部门加以申报。二、鉴于原告职业放贷人的身份，在没有取得金融部门批准的情况下，对外发放贷款，并获取高额利润，双方签订的借款合同因违反国家强制法律规定，是无效合同利息是无效约定，被告前期支付的利息应冲抵借款本金；三、被告保留向公安机关检举的权利。四、律师费没有事实和法律依据，且原告未提供相应证据证明，被告不予承担。宿松县尚鼎建材有限公司收到本院应诉通知书、起诉状副本、举证通知书及开庭传票等法律文书后，既未到庭应诉、作出答辩、参加庭审，亦未向本院提交证据。冯腊萍围绕其诉讼请求向本院提交了以下证据：1、借条；2、借款合同一份；3、收款确认书、转账记录；4、原告证件复印件；5、被告身份证复印件。证明目的见证据目录。6、律师代理合同，证明律师费的事实。7、担保函、宿松县尚鼎建材有限公司营业执照、股东和决议，证明被告宿松县尚鼎建材有限公司出具担保，对300万元借款全额承担担保责任。经当庭质证，张小军、吴珊对证据1的三性无异议，但该证据仅能证明原告向被告借款本金300万元；对证据2真实性无异议，合法性、关联性有异议，该合同具有明显的专业性格式，其约定利息过高，我们认为该合同是原告对不特定人进行职业放贷并收取高额利息的格式合同，在原告不具备对外进行金融业务的情况下，该合同违反法律的强制性规定，应认定为无效合同，其中约定的利息条款和律师费条款也均属于无效条款；对证据3的三性无异议，同样仅能证明原告向被告发放贷款数额为300万元，且收款确认书的出现不符合正常民间借贷的惯例，从侧面证明原告对外发放贷款的专业性；对证据4、5无异议；对证据6的三性均有异议，该合同仅能证明双方有代理关系，并不能证明原告实际支付的相关费用，应有转账凭证及律师所发票予以印证；对证据7股东会决议的三性无异议，但其仅对300万元本金提供连带责任担保，担保函三性无异议，但该担保函同样能证明原告在对外借款的专业性与职业性，营业执照无异议。对冯腊萍的上述证据，经审查，本院认为，能够证明冯腊萍借款300万元给张小军、吴珊，以及借贷双方就借款金额、期限以及利率的约定，宿松县尚鼎建材有限公司对上述借款承担连带清偿责任的事实。冯腊萍所举证据符合证据的关联性、合法性、真实性特征，本院予以确认并在卷佐证。张小军、吴珊为支持其抗辩理由，向本院提交了下列证据：1、四家银行转账流水单1组。证明共13笔还款。其中2017年11月30日-2018年8月31日，均是按月息2.2%支付的高额利息，2018年12月31日支付10万元利息，同日归还本金140万元，2019年1月30日支付40万元。经过被告的核算，下欠借款本金583640元。2、2017年7月1日至2019年7月1日期间，冯腊萍个人账户银行交易流水1组。证明冯腊萍面向不特定的数十人或者单位出借款项，两年期间的银行交易流水达到几千万，数额巨大，应当认定为职业放贷。经质证，冯腊萍对上述还款的日期、数额的真实性不持异议，但对计算的方法不认可。提出2018年12月31日支付10万元利息，10月、11月利息没有支付，实际支付到2018年11月8日。40万元和140万元是抵扣本金，还180万元是刘强替张小军还的本金，不认可被告说这两笔钱扣利息和支付利息，对所列的表格付款时间和数额是认可的，他确定的应付利息是年4.35%我们不认可，我认可的还款的时间、金额逐月计算还息，本金是专项予以支付扣除，相应发生的每笔多少钱由法庭审查。对于2017年7月1日至2019年7月1日期间，冯腊萍个人账户银行交易流水1组。冯腊萍质证认为，由于被告没有列出借款人的具体姓名和身份，也没有借款人的人数和人次，没有列出起至年月份，没有统计分年分月借款的金额，我方难以确定对方准确的举证内容和完整的证明目的，在此前提下我方发表质证意见：借款人多数是冯腊萍的亲戚朋友及生意上的伙伴，绝大多数是有限范围内的特定人之间相互拆借、帮忙，不具备严格意义上的对不特定的借款人发放贷款，真正意义上的借款数量是有限的，年份持续时间长，对方不能证明冯腊萍是以职业放贷收入为主要的生活来源，也不是以此为职业，被告举证直接得出冯腊萍是职业放贷人的结论，混淆了职业放贷人与最高院、公安部等部门司法实践和有关的指导意见上认定职业放贷人所必须的证据、数额、条件等标准，没有法律、司法解释、判例直接将银行流水规定为证明职业放贷人的证据。我方不认可对方的证明目的。对方补充利率过高而其证明目的不高，也不作为认定依据。并提出，这些借款不是针对不特定的多数人产生的借款，而是对于亲戚朋友和生意伙伴之间的支持。对张小军、吴珊的上述第一组证据，经审查，本院认为，能够证明张小军、吴珊共还款13次，均按月息2.2%标准支付了利息，支付至2018年12月23日；由刘强代张小军偿还本金共计180万元的事实。张小军、吴珊所举证据符合证据的关联性、合法性、真实性特征，本院予以确认并在卷佐证。由于对职业放贷人的认定，目前既无相应法律法规对其予以明确，而本省、本地区尚未建立相关“职业放贷人名录”制度，对其进行统一规制和认定，且冯腊萍亦不予认可，故张小军、吴珊认为冯腊萍系职业放贷人的主张，本院不予认定。对张小军、吴珊的上述第二组证据，不能达到其证明目的。根据本案定案的证据，本院认定案件事实如下：2017年10月23日，被告张小军、吴珊与原告冯腊萍签订了合同编号：冯借字002号《人民币借款合同》，向原告借款人民币300万元整，约定借款月利率2.2%，借款期限5个月。同时，被告宿松县尚鼎建材有限公司自愿对该笔借款本息费用等承担连带保证还款责任，并出具了《担保承诺函》。借贷合同第三条约定，律师服务费、保险等为实现债权而实际发生的一切费用，均由被告张小军、吴珊承担。合同签订后的同日，原告冯腊萍按被告张小军、吴珊的要求将该笔借款汇入被告张小军的银行账户。被告张小军、吴珊同时向原告冯腊萍出具了借条、收款确认书。借款到期后，原告冯腊萍多次催收，被告张小军、吴珊分别于2018年11月27日还款140万元、2019年1月30日还款40万元，共计已还款人民币180万元；利息也只付至2018年12月23日，后本息一直未付。为此，原告冯腊萍遂涉诉来院。本院认为，张小军、吴珊认可在本案中冯腊萍主张的借款、还款、付息等事实，故对冯腊萍主张的案涉借款、还款、付息等事实，本院予以确认。宿松县尚鼎建材有限公司作为案涉借款的担保人，其对该借款依法应当承担担保责任。该公司法定代表人经本院传票传唤未到庭应诉，视为其放弃相应的抗辩权利。现双方争议的主要焦点问题为在案涉民间借贷法律关系中，冯腊萍的身份能否认定为职业放贷人。现评判如下：所谓职业放贷人指的是从事高息放贷，俗称“放高利贷”的个人,或是资金实力强但挂着投资担保公司的名头,向个人或企业从事民间放贷的单位。针对本案，根据张小军、吴珊与冯腊萍之间签订的借贷合同中关于利率标准的约定看，其借款月利率为2.2%，并非“高利贷”；而现冯腊萍诉请的月利率为2%，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于利率的标准。同时，张小军、吴珊关于冯腊萍系职业放贷人的抗辩意见，其提交的相关证据并不能达到其证明目的，且缺乏法定理由及相关法律依据，故对其主张冯腊萍系职业放贷人，应按年4.35%标准计付利息的抗辩意见本院不予采信。关于借款本金。冯腊萍与张小军、吴珊之间签订的借贷合同合法有效。双方实际借款数额为300万元，后张小军、吴珊已经先后偿还180万元，故下余借款数额为120万元。关于借款利息。双方合同约定的月利率标准为2.2%，张小军、吴珊已经给付的利息业已按该标准付至2018年12月23日。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，对于张小军、吴珊按月利率标准2.2%已经给付的利息，本院依法予以支持。对2018年12月23日之后，张小军、吴珊应当承担的利息，按月利率标准2%，按实际所欠借款本金，分段计息。关于律师代理费。冯腊萍与张小军、吴珊在双方签订的借贷合同中，对律师代理费专门作出了约定，该约定并不违反有关法律规定。但由于冯腊萍对其实际已经交纳律师代理费的数额，没有提供已经交纳的相关票据，故本院不予认定。综上所述，张小军、吴珊逾期未按合同约定归还借款，属违约行为，依法应当承担相应民事责任。作为连带责任保证的宿松县尚鼎建材有限公司依法应当承担担保责任。冯腊萍的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条《中华人民共和国担保法》第二十一条《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第六十五条第一款、第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张小军、吴珊给付原告冯腊萍借款本金120万元及相应利息(以300万为借款基数，自2018年11月27日至12月31日按月利率2%计息；以160万元为基数，自2019年1月1口至1月30口止按月利率2%计息；以120万为基数自2019年2月1日起按月利率2%计算至本息全部还淸之日止)；二、被告宿松县尚鼎建材有限公司对上列借款本金120万元及利息承担连带清偿责任；三、驳回原告冯腊萍其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16980元，减半收取计8490元，由被告张小军、吴珊负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。审判员  余华忠二〇一九年八月八日书记员  徐彬彬附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第六十五条当事人对自己提出的主张应当及时提供证据。人民法院根据当事人的主张和案件审理情况，确定当事人应当提供的证据及其期限。当事人在该期限内提供证据确有困难的，可以向人民法院申请延长期限，人民法院根据当事人的申请适当延长。当事人逾期提供证据的，人民法院应当责令其说明理由；拒不说明理由或者理由不成立的，人民法院根据不同情形可以不予采纳该证据，或者采纳该证据但予以训诫、罚款。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。