广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2572号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路七十五号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东,该行行长。委托诉讼代理人：宁志勤、冯剑锋，均系广东肇顺律师事务所律师。被告：翁燕萍，女，1988年11月4日出生，汉族，住址广东省四会市。被告：杨志文，男，1988年7月29日出生，汉族，住址广东省四会市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发银行肇庆分行）诉被告翁燕萍、杨志文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案受理后，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告广发银行肇庆分行的委托诉讼代理人宁志勤、被告杨志文到庭参加诉讼，被告翁燕萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行肇庆分行向本院提出诉讼请求：1、请求判令解除原告与二被告在2013年11月10日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107×××2的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同。2、判令被告翁燕萍向原告偿还贷款合计46913.65元；其中本金余额人民币44664.79元，利息1920.6元，罚息280.92元和复利47.34元（利息、罚息、复利暂时计算至2019年3月5日，之后的利息、罚息、复利按照原被告的约定计算至被告翁燕萍还清所有欠款时止）。3、请求判令被告杨志文对被告翁燕萍的上述贷款债务承担连带清偿责任。4、判令二被告承担案件诉讼费、保全费。事实与理由：2013年11月10日，被告翁燕萍、被告杨志文向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》并在申请表上签名确认，同时提供营业执照等资料申请生产经营资金周转。其后原告与被告翁燕萍签订了编号107139×××2的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。贷款额度为20万元人民币，固定利率为1.5%计息，采用等额本息偿还方式，额度从2013年11月19日至2018年11月19日止，还款及发放贷款账号均为：62×××95。《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》构成了双方之间的信用贷款合同关系。其后，被告翁燕萍陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向被告翁燕萍履行放款义务。2018年10月17日，原告以贷款逾期未偿还为由向二被告进行催收，但是二被告均未履行还款的义务。截止2019年3月5日，被告翁燕萍拖欠贷款合计46913.65元；其中本金余额人民币44664.79元，利息1920.6元，罚息280.92元和复利47.34元。被告翁燕萍未按时还款属于违约，根据《生意人卡（生意红）申请表》第三部分个人信用贷款（生意红）条款第二条及第五条的约定，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告翁燕萍立即归还借款本息及相关费用。原告为实现债权所涉及的诉讼费，执行费，拍卖费，律师费等均由被告翁燕萍承担。被告杨志文作为被告翁燕萍的配偶、对该债务知情并在相关贷款合同资料上签名确认，因此根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，被告杨志文依法应对被告翁燕萍应该承担的债务承担连带清偿责任。综上所述，请人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告杨志文答辩认为：对原告所诉事实及理由无异议，只是目前资金紧张，请求剩余款项可以分期偿还。被告翁燕萍未答辩。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告翁燕萍与被告杨志文于2010年10月19日登记结婚。2013年11月10日，被告翁燕萍、杨志文向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请贷款。被告翁燕萍、杨志文分别在申请表上签名确认，同时并提供营业执照等资料申请生产经营资金周转，该申请表载明贷款额度为20万元人民币，固定利率为1.5%计息，采用等额本息偿还方式，额度从2013年11月19日至2018年11月19日止。后原告与被告翁燕萍签订了编号1071×××2的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》。还款及发放贷款账号为62×××95。其后，被告翁燕萍陆续向原告申请发放贷款，原告也根据要求向其按约放款。自2018年9月被告开始逾期还款。原告广发银行肇庆分行向被告催收未果，遂向本院提起诉讼。审理中，原告提供一份《广发行生意人卡利息、罚息、复利计算说明》显示：原、被告签订的《生意人卡（生意红）申请表》约定的利息、罚息、复利合计未超过年利率24%；同时提交截止至2019年7月15日的对账单，显示被告翁燕萍尚欠款49942.84元；其中本金余额人民币44294.82元，利息3500.77元，罚息1816.53元和复利330.72元。本院认为，原告与被告翁燕萍签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规等强制性规定，系合法有效的合同，双方均应依照合同履行义务。关于原告要求被告翁燕萍返还借款本金的诉讼请求，原告已依约履行了发放贷款的义务，但被告翁燕萍未依约还本付息，显属违约。根据《生意人卡（生意红）申请表》约定，原告有权要求解除与被告翁燕萍所签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同及要求被告翁燕萍一次性归还余下贷款并支付相应的利息、罚息及复利。故原告主张解除原告与被告翁燕萍所签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同及原告要求被告翁燕萍提前偿还借款本金的请求，符合《生意人卡（生意红）申请表》的约定及法律规定，本院予以支持。对于欠贷款本金问题，根据被告杨志文的陈述及原告提供的截至2019年7月15日对账单表明：在扣除已经偿还的贷款本金后，被告翁燕萍还应向原告偿还贷款本金44294.82元。对于原告要求被告翁燕萍支付利息、复利、罚息的诉讼请求，由于被告翁燕萍存在迟延支付本金、利息的违约行为，根据《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定，被告翁燕萍应当自逾期还款之日起向原告支付相应的利息、复利、罚息。故对于原告要求被告翁燕萍支付截至2019年7月15日尚欠逾期利息3500.77元，罚息1816.53元和复利330.72元的请求，本院予以支持。关于原告要求被告杨志文对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条规定，债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。杨志文作为翁燕萍的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，系夫妻双方共同意思表示。杨志文也未按照《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》的约定按月等额本息偿还借款本金及支付利息，显属违约，故原告请求被告杨志文对被告翁燕萍的上述贷款债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。被告翁燕萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃应诉抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告翁燕萍于2013年11月10日签订的《生意人卡（生意红）申请表》、编号为107139001622的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》及《个人信用贷款核准通知书（额度）》组成的信用贷款合同。二、被告翁燕萍于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还贷款本金44294.82元，利息3500.77元，罚息1816.53元和复利330.72元（利息、罚息、复利暂计至2019年7月15日，以后的按《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》约定计至还清借款之日止）；三、被告杨志文对上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2150元（原告已预交），保全费489.13元，两项合计2639.13元（原告已预交），由被告翁燕萍负担，被告杨志文对被告翁燕萍应负担金额承担连带清偿责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 谭 松二〇一九年八月六日书记员 朱梁凤