福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7890号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州分行，统一社会信用代码：913505008561054402，住所地泉州市丰泽区丰泽街610号。 法定代表人：周灿森，任该分行行长。 委托诉讼代理人：陈淑颖，女，1979年7月17日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区，系该分行员工。 委托诉讼代理人：唐朝雄，男，1971年8月20日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区，系该分行员工。 被告：王清香，女，1976年7月14日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：黄荣荣，男，1961年10月16日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 被告：福建中润置业有限公司，统一社会信用代码：91350500563381763L，住所地福建省泉州市丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园。 法定代表人：陈永年，任该公司负责人。 委托诉讼代理人：于那刚、谢洪华，福建双鼎律师事务所执业律师、实习律师。 原告中国工商银行股份有限公司泉州分行（以下称工商银行泉州分行）与被告王清香、黄荣荣、福建中润置业有限公司（以下称中润置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行泉州分行的委托诉讼代理人陈淑颖、唐朝雄，被告中润置业公司的委托诉讼代理人于那刚、谢洪华到庭参加诉讼。被告王清香、黄荣荣经本院依法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工商银行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令王清香、黄荣荣立即归还借款本金人民币261066,59元及相应利息（截止2019年5月21日积欠利息3690.08元，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日）。2、判令王清香、黄荣荣在丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园6号楼505号住房的本案登记条件成就之日起十日内到房地产部门办理该房产的产权转移登记手续和正式抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国工商银行股份有限公司泉州分行。否则，工商银行泉州分行有权代理王清香、黄荣荣到房地产部门办理丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园6号楼505号住房的产权转移登记手续和抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国工商银行股份有限公司泉州分行，因此上述的费用由被告王清香、黄荣荣承担。抵押权设定后，原告中国工商银行股份有限公司泉州分行有权对丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园6号楼505号住房进行拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。3、判令中润置业公司承担连带清偿责任。事实与理由：王清香、黄荣荣以购置丰泽区北峰街道招联社区中润嘉园6号楼505号住房资金需要为由，向工商银行泉州分行申请办理个人一手住房购置贷款，以所购房产作为抵押担保由房地产开发商福建中润置业有限公司提供阶段性连带责任保证担保。王清香于2013年12月12日与工商银行泉州分行签订“01408营业部2013一手货0000174”《个人购房借款/担保合同》，合同约定，贷款金额人民币46万元整，期限120个月，即自2013年12月12日至2023年12月12日止，贷款采用按月等额本息的方式还款，并于2013年12月25日依法办理房地产预抵押登记证明手续，房地产预抵押登记证明编号为《泉房预丰泽区（丰）字第201317987号》，工商银行泉州分行于2014年1月6日依法发放贷款46万元。截止2019年5月21日王清香的贷款已连续逾期4期，累计逾期期数13期，积欠逾期本金15489.00元，积欠利息3690.08元，虽经多次催收，上述王清香未履行还款义务，已构违约行为，为了保障工商银行泉州分行的合法权益，确保银行信贷资金的安全，依法提起诉讼，望判如所请。 中润置业公司答辩称：1.其于2017年11月5日向王清香发出了关于办理不动产权证的通知书，王清香领取了房屋分户图并缴交了公用维修金，但王清香却一直未办理不动产权证，致使工商银行泉州分行未取得该案涉房产的抵押权，应归责于王清香。2.涉案房产虽无办理正式抵押登记，工商银行泉州分行仍享有涉案房屋拍卖所得款项的优先受偿权。中润置业以履行了案涉房产的全部开发以外，工商银行泉州分行要求其承担连带清偿责任，缺乏事实依据。 被告王清香、黄荣荣未作答辩。 原告工商银行泉州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告中润置业公司对原告提供的证据三性均无异议，被告王清香、黄荣荣未提供任何书面证据及质证意见，视为放弃对原告主张的事实抗辩及举证、质证等权利。原告提供的上述证据，被告未提出异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理查明的事实与原告工商银行泉州分行的陈述一致。另查明，本案借款合同系原告与被告王清香、黄荣荣签订。起诉后被告王清香、黄荣荣未还款。截至2019年8月21日，被告王清香、黄荣荣尚欠原告借款本金261066.59元，利息7083.82元。 以上事实，有原告工商银行泉州分行提供的营业执照、组织机构代码证、身份证复印件、结婚证复印件、《个人购房借款/担保合同》、预购商品房抵押权预告登记、个人贷款支付凭证、贷款信息表及庭审中原告工商银行泉州分行、被告中润置业公司的陈述为证，本院依法予以确认。 本院认为，工商银行泉州分行与王清香、黄荣荣、中润置业公司签订《个人购房借款/担保合同》系各方当事人的真实意思表示，内容未违反有关法律法规的强制性规定，合法有效，各方当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。工商银行泉州分行依约发放贷款，被告王清香、黄荣荣未能依约还款付息，其行为已构成违约。截至2019年8月21日，被告王清香、黄荣荣尚欠原告借款本金261066.59元，利息7083.82元。现原告依据《个人购房借款/担保合同》并要求被告偿还尚欠的借款本金及相应的利息、罚息，本院予以支持。被告中润置业公司自愿为被告王清香、黄荣荣的上述借款提供阶段性连带保证，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效，根据《个人购房借款/担保合同》阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任，现原告工商银行泉州分行在保证期限内向被告中润置业公司主张权利，应予支持。另，原告工商银行泉州分行主张其对被告王清香、黄荣荣提供的抵押物享有优先受偿权，但该抵押物的产权证尚未办理，即房屋所有权并未转移至被告王清香、黄荣荣名下，双方办理的系预告登记。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。”的规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告工商银行泉州分行据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对诉争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性的对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”的规定，本案抵押权并未设立。原告工商银行泉州分行依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。原告工商银行泉州分行应在办理正式抵押登记后再行主张优先受偿权。工商银行泉州银行要求代理王清香、黄荣荣到房地产部门办理丰泽区北峰街道赵联社区中润嘉园6号楼505号住房的产权转移登记手续和抵押登记手续，缺乏依据，本院不予以支持。被告王清香、黄荣荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王清香、黄荣荣应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司泉州分行本金261066.59元及截至2019年8月21日的利息7083.82元，并支付自2019年8月22日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《个人购房借款/担保合同》约定计算的利息、罚息、复利； 二、被告福建中润置业有限公司应对被告王清香、黄荣荣的上述债务承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告王清香、黄荣荣追偿； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1541元，减半收取计770.5元，由王清香、黄荣荣、福建中润置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑丹红 二〇一九年八月三十日 法官助理戴玉燕 书记员郑昱淳 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。