广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初1451号 原告：中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司，营业场所北海市，统一社会信用代码：。 负责人：杨建，总经理。 委托代理人：陈源莲，广西唐程律师事务所律师。 委托代理人：黎法辉，广西唐程律师事务所实习人员。 被告：彭小庆，男，汉族，1963年6月17日出生，住广西北海市海城区。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司与被告彭小庆财产保险合同纠纷一案，本案于2019年4月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的委托代理人陈源莲到庭参加诉讼，被告彭小庆经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的诉讼请求如下：1、被告彭小庆偿还原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司代其偿还的贷款本金46202.67元和利息958.72元，共计47161.39元；2、被告彭小庆向原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司支付保费3370.88元；3、被告彭小庆向原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司支付违约金19252.79元[以1、2向尚欠的全部款项50532.27元为基数，从保险人理赔当日（2018年1月15日）开始，按每日千分之一计算，暂计算至2019年1月31日，自2019年2月1日起的违约金按次标准另行计算至彭小庆实际清偿之日]；4、被告彭小庆支付原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司本案律师费3489.25元。 事实与理由：2017年6月27日，中国光大银行股份有限公司南宁分行与被告彭小庆签订《个人贷款合同》，合同约定彭小庆向该行申请个人小额信用贷款50000元用于日常生活所需。同日，被告彭小庆向原告投保个人信用贷款保证保险，约定被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行，投保人为彭小庆，保险金额为55291.18元，并对保险费、保险期限、赔偿等待期及违约责任等内容作出约定。中国光大银行股份有限公司南宁分行依约发放了贷款50000元给被告，但被告未按约向该行偿还贷款本息，也未按约向原告交纳保费，导致原告于2018年1月15日向该行支付了保险赔偿款47161.39元。被告的行为已构成违约，原告为此诉至法院，请求判如所请。 原告对其陈述在举证期限内向本院提交的证据有：1、营业执照，证明原告的诉讼主体资格；2、身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格；3、个人贷款合同、贷款借据，证明被告向光大银行贷款50000元用于日常生活所需的事实；4、保险条款、投保单、保险单，证明被告向原告投保个人信用贷款保证保险，双方就保险事项、保险费率、保费交纳及违约金费率等事项进行了约定的事实；5、索赔申请书、还款明细表，证明被告未按照合同约定偿还贷款本息，银行向原告提出索赔申请后，原告代偿了借款本息47161.39元的事实；6、代偿债务与权益转让确认书，证明原告取得向被告追索代偿部分的借款本息的权利；7、查看收付费信息、待缴付费单证信息，证明被告未能按照约定向原告支付保险费，至今尚拖欠保险费3370.88元的事实。 被告彭小庆未作答辩，亦未提供证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤不到庭，视为其已放弃答辩和对原告提供的证据进行质证的权利。原告提交的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，本院对原告提交的证据予以确认。 综合全案证据，本院查明的法律事实如下： 2017年6月19日，被告彭小庆向原告投保了个人信用贷款保证保险并填写了投保单，被告于2017年6月27日向被告签发了保险单（保单号：PBBR201745050000000204），被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行，保险金额为55291.18元，赔偿等待期80天，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费为33962.76元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。保险单“特别约定”一栏载明：保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年6月27日，被告彭小庆与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订一份《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：78861716000940），约定被告彭小庆向中国光大银行股份有限公司南宁分行申请人保个人小额信用贷款50000元用于日常生活所需，贷款期限为2017年6月27日至2020年6月27日，按等额还本付息方式偿还贷款本息，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%，逾期还款的罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。同日，中国光大银行股份有限公司南宁分行向被告发放了贷款50000元。贷款发放后，因被告彭小庆未能按期足额支付贷款本息，中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告索赔，遂原告于2018年1月15日向该行赔付了保险金47161.39元（包括贷款本金46202.67元、利息958.72元）。中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意将其对彭小庆追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。同时，截至贷款本息清偿之日即2018年1月15日，被告彭小庆共拖欠原告保费3370.88元。后原告向被告彭小庆追偿上述保险理赔款及保费未果，遂诉至本院。 本院认为，被告彭小庆向原告投保个人信用贷款保证保险，原告予以承保并出具保单，双方之间成立合法有效的借款保证保险合同关系。被告彭小庆与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订的《个人贷款合同（无担保条款）》是双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均有义务全面履行合同。现被告彭小庆未按约足额向被保险人中国光大银行股份有限公司南宁分行归还贷款本息，即发生保险事故，原告根据保证保险合同约定，向被保险人赔付了贷款本息共计47161.39元。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，故原告主张被告彭小庆偿还其向中国光大银行股份有限公司南宁分行赔付的贷款本金46202.67元、利息958.72元、保费3370.88元的诉讼请求，合法有据，本院予以支持。关于违约金，保险单“特别约定”处载明，自理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为违约，投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。因该违约金约定明显过高，本院调整为以欠付的全部款项为基数，按年利率24%计算。对于原告主张的律师代理服务费，原告未能提供证据予以证实，应承担举证不能的法律后果，故对原告的该项诉讼请求，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告彭小庆支付保险理赔款47161.39元、保费3370.88元及违约金（违约金计算：以50532.27元为基数，按年利率24%，从2018年1月15日起计至实际清偿之日止）给原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司； 二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司北海市分公司的其他诉讼请求。 案件受理费1631.86元，公告费260元，合计1891.86元，由被告彭小庆负担（该费用原告已向本院预交，被告在偿还上述款项的同时一并支付给原告）。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交上诉案件受理费1631.86元（收款单位:广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  陈军华 人民陪审员  黄耀群 人民陪审员  赖晓晔 二〇一九年八月二十一日 书 记 员  陈文姗