山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁1302民初9277号 原告：欧阳肇娟，女，1975年2月16日生，汉族，住临沂市罗庄区。 委托诉讼代理人：彭思庆，山东国曜(临沂)律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘如意，山东国曜(临沂)律师事务所律师。 被告：民生人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地济南市历下区历山路157号。 主要负责人：宋国华，总经理。 委托诉讼代理人：岳洪国，山东百正律师事务所律师。 原告欧阳肇娟与被告民生人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称民生人寿山东分公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告欧阳肇娟及其委托诉讼代理人彭思庆、被告民生人寿山东分公司的委托诉讼代理人岳洪国到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 欧阳肇娟向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法调解或判令被告民生人寿山东分公司、民生人寿保险股份有限公司临沂中心支公司赔偿原告保险金21167.42元及利息；2.本案诉讼费用由被告负担。本案在审理过程中，原告申请撤回对民生人寿保险股份有限公司临沂中心支公司的起诉，并申请变更第一项诉讼请求为：请求法院依法判令或调解被告向原告支付保险金90000元；判令原告在“民生如意相伴两全保险（分红型）”剩余保险期内免交保险费。事实与理由：2008年10月23日，原告欧阳肇娟在被告处投保民生如意相伴两全保险(分红型)、民生附加额外给付重大疾病保险、民生附加豁免保险费重大疾病保险等三个险种，并按照被告的要求填写了制式的个人投保单，保险金额为8万、9万、2384元。合同签订后原告即按照合同约定向被告交纳保险费。2018年原告身患疾病，在中国医学科学院北京协和医院和北京市隆福医院就诊和手术治疗，花费医疗费18507.30元，出院后检查和医药费2660.12元。原告到被告处申请理赔，被告于2018年9月3日向原告出具了“拒绝理赔通知书”，理由为不构成赔偿条件。原告投保十年有余，现患病治疗后到被告处进行理赔时被告知“原位癌”不在保障范围之内并拒绝理赔。涉案保险合同中关于“原位癌”不予承保的条款系免除保险人责任的格式条款，原告投保时被告并未对投保人进行明确释明，也未对“原位癌”的具体含义作出明确解释。根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，涉案保险合同约定的关于“原位癌”等不予承保的条款不产生效力。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求法院依法支持我方的诉讼请求。 民生人寿山东分公司辩称，原告在我公司购买保险属实，但本次其所患疾病病理诊断为乳腺导管内癌，该病在医学上不符合恶性细胞不受控制的进行性增长扩散，在医学上不属于恶性肿瘤，属于原位癌，该病在严重程度、治疗方式上完全不同于恶性肿瘤，根据原告投保险种及本案事实，原告本次疾病不在理赔范围内，原告诉讼请求不能成立，请依法予以驳回。 本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的投保事实和原告在保险期间内患病的事实，本院予以确认。 根据原告提供的北京协和医院住院病历记载，出院诊断病症为右乳腺癌、右乳导管内乳头状肿瘤、右乳结节切除术后。被告主张原告所患病症为乳腺导管内癌，属原位癌，不属于恶性肿瘤，不符合保险赔付的标准。为此，被告主要提供了下列证据：一、保险条款一份，以证明保险合同约定的重大疾病恶性肿瘤的定义及责免事项中含原位癌，原告所患疾病不符合赔付标准。根据附加额外给付重大疾病保险条款附表一重大疾病说明记载，重大疾病指下列疾病或手术之一：1.恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；……。二、个人保险投保单一份，以证明原告阅读并理解了保险条款、保险责任等内容，其理解并同意接受相关内容后投保，并有原告亲笔签名确认，原、被告应严格按照保险合同约定履行合同义务，根据该证据，在原告无相反证据证明的情况下，根据保险法司法解释的规定应视为保险公司已履行了保险条款的说明义务。原告主张保险条款系格式条款；对投保单中原告的签字真实性无异议，但从其投保单的字体可以看出投保人、被保险人声明及授权的下列字体均小于五号，涉及责任免除、条款履行说明义务的地方字体均为打印，没有加黑加重等足以引起投保人及原告注意的形式，应系格式条款，对原告不发生效力，另外原、被告签订保险单时系被告工作人员仅仅带了三页投保单到原告家中签订，当时只是为了推销保险，内容并没有告知。 根据附加额外给付重大疾病保险条款第2.2条约定，被保险人于本附加合同生效（或复效）之日起一年后至满期初次患有本附加合同附表中约定的一项或多项重大疾病，保险人按照本附加合同约定的保险金额给付重大疾病保险金，本附加合同效力终止。根据附加豁免保险费重大疾病保险条款第2.2条约定，被保险人于本附加合同生效（或复效）之日起一年后初次患有本附加合同附表中约定的一项或多项重大疾病，自被保险人确诊患有本附加合同附表中约定的重大疾病之日起，保险人免予收取豁免期间内的本附加合同及被附加的保险合同的各期保险费。 本院认为，原、被告签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该保险合同成立并有效。现原告在保险期间内患病，被告应当按照法律规定和保险合同的约定承担相应的理赔义务。 根据《中华人民共和国保险法》第十七条规定，订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。据此，保险人对合同中的免责条款负有提示和说明义务，条款内容涉及专业术语时，说明义务的履行应当达到普通人通常情况下能够明白地知晓免责条款的内容、含义及法律后果的程度。本案中保险条款将原位癌作为除外责任列举，该约定应属于免责条款，对于原位癌的定义，属于医学常识，作为一般人并不能理解，保险条款并未对原位癌进行明确说明和解释，没有具体列举原位癌都包括那些疾病，被告也没有证据证明向原告做了“乳腺癌属于原位癌，属于免赔范围”的明确说明，因此被告未对免责条款尽到明确说明义务，该条款对投保人不发生法律效力，被告不能依据该约定主张免责。 综上所述，原告要求被告支付保险金90000元并在“民生如意相伴两全保险（分红型）”剩余保险期内免交保险费的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条规定，判决如下： 一、被告民生人寿保险股份有限公司山东分公司支付原告欧阳肇娟保险金90000元，于本判决发生法律效力后十日内付至原告账户（户名：欧阳肇娟，开户行：兰山农商银行宏伟分理处，账号：90×××75）； 二、原告欧阳肇娟在“民生如意相伴两全保险（分红型）”剩余保险期内免交保险费。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2034元，减半收取计1017元，由被告民生人寿保险股份有限公司山东分公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。仅提出上诉而未能在上诉期满后七日内预交上诉费用的，视为自动撤回上诉。 审判员  王晓波 二〇一九年八月二十八日 书记员  沈 忱