云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初804号原告：中国银行股份有限公司大理州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇龙溪路71号。统一社会信用代码：9153290091865258XM。负责人：李涛，职务分行行长。委托诉讼代理人：王建明，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：魏红媛，女，1987年3月5日出生，汉族，住所云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。被告：徐飞，男，1982年8月14日出生，汉族，住所云南省大理白族自治州南涧彝族自治县。原告中国银行股份有限公司大理州分行与被告魏红媛、徐飞信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司大理州分行的委托诉讼代理人王建明到庭参加诉讼。被告魏红媛、徐飞经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审结。原告中国银行股份有限公司大理州分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告魏红媛、徐飞偿还原告尾号为7709信用卡借支逾期本金58,321.23元、未到期分期本金66,664元，截至2019年1月12日止的利息2,773.53元，违约金（滞纳金）9,754.55元，合计137,513.31元，及承担137,513.31元按日利率万分之五自2019年1月13日起追偿至全部款项清偿之日止的利息。2．判令被告魏红媛偿还给原告尾号8563信用卡逾期本金人民币9,539.10元，截至2018年12月12日止的利息1,835.74元，违约金（滞纳金）1,846.54元，合计13,221.38元，并承担13,221.38元按日利率万分之五自2019年1月13日起追偿至全部款项清偿之日止的利息。3．本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年3月4日，被告魏红媛向原告申请办理信用卡，与原告签署了《中国银行信用卡个人申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议。原告经审核批准后将卡号为62×××63（授信额度为10万元）的信用卡发放给被告魏红媛。被告领取信用卡后多次消费透支，但被告魏红媛并未按合约及章程的约定按期偿还透支本金及利息，经原告多次催收，至今被告魏红媛仍未予偿还。2016年9月6日，被告魏红媛、徐飞因装修房屋向原告申请办理信用卡爱家分期付款业务，与原告签署了《中国银行信用卡个人申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议，经原告审核批准后给予被告魏红媛、徐飞专向分期金额为30万元，双方约定分期期限为36个月，手续费费率为11.5%，还款采用按月还本付息方式，并将卡号为62×××09的信用卡发放给被告魏红媛，同时向被告魏红媛账号62×××20账户划账转入30万元。此后被告于2017年12月12日起未按合约约定还本付息至今，原告多次催收无果。被告魏红媛、徐飞未到庭应诉及陈述答辩意见。原告为证明自己的诉讼主张向本院提交了以下证据：A1、营业执照复印件、负责人身份证明各1份，证明原告主体身份情况；A2、《中国银行信用卡个人申请表》1份，证明被告魏红媛向原告申领信用卡及同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定；A3、被告魏红媛身份证复印件、证明各1份，证明被告魏红媛的身份、工作单位情况；A4、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2015年版）1份，证明原告与被告魏红媛约定的权利义务；A5、云南分行银行卡对账单1份，证明被告魏红媛使用尾号为8653的信用卡的交易情况及拖欠原告透支本金和利息的事实；A6、《中国银行信用卡个人申请表》和《爱家分期申请表》各1份，证明被告魏红媛向原告申领信用卡及同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定；A7、魏红媛和徐飞身份证复印件各1份、结婚证1份、个体工商营业执照1份、收入证明1份，证明二被告身份、工作单位情况；A8、共同还款承诺函1份，证明被告徐飞为被告魏红媛爱家分期信用卡专项贷款项下的债务偿还承担连带还款责任；A9、中国银行信用卡直客式分期POS交易批准单1份，证明2016年9月29日，原告按约向被告魏红媛的账号62×××20划账30万元；A10、云南分行银行卡对账单，证明尾号7709的信用卡截至2019年1月12日的欠款情况；A11、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2017年版）1份，证明原告与被告魏红媛约定的权利义务。本院审查认为，被告魏红媛、徐飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其放弃相应的诉讼权利，原告提交的上述证据客观真实、来源合法、与本案有关联性，能够相互印证，本院予以确认。被告魏红媛、徐飞未向本院提交证据。综上，依据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认本案法律事实如下：2016年3月4日，被告魏红媛到原告处申请办理中国银行信用卡，填写了原告提供的《中国银行信用卡个人申请表》，并签字确认了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；双方还对还款方式、账单分期、手续费、透支利息及滞纳金的支付、追索费用的承担等事项进行了约定。经原告审核，被告魏红媛于2016年4月领取卡号为62×××63的信用卡，并获得10万的信用额度。被告魏红媛在使用信用卡过程中，发生逾期还款的情况，截至2018年12月12日，逾期本金为9,539.10元、利息为1,835.74元、违约金为1，846.54元。2016年9月6日，被告魏红媛到原告处申请办理中国银行信用卡，填写了原告提供的《中国银行信用卡个人申请表》及《爱家分期申请表》，申请分期额度为30万元借款并签字确认了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡章程》。被告徐飞向原告出具共同还款承诺函，承诺作为共同债务人对魏红媛在前述分期合同项下的债务的偿还承担还款责任，且承诺函所确认的偿还义务为不可撤销。该分期款项经原告审核，被告魏红媛获得30万的专向分期金额，分期期限36期，手续费费率11.5%。原告将30万元借款支付至被告魏红媛卡号为62×××20的账户内，被告魏红媛于2016年9月领取卡号为62×××09的信用卡作为上述分期借款还款账户。2017年12月12日起被告魏红媛未在到期日之前偿还欠款，截至2019年1月12日欠原告逾期本金58，321.23元、未到期本金66，664元，利息2，773.53元、违约金（滞纳金）9，754.55元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务。原、被告之间签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同。被告魏红媛在使用卡号为62×××63的信用卡透支消费后，未按约定偿还欠款，已构成违约，原告请求其偿还欠款本金、利息及违约金，依法应予以支持。但原告要求以本金、利息、违约金之和为计算利息基数均无事实以及法律依据，2018年12月13日以后的利息计算应以欠款本金9,539.10元为基数，原告诉请由被告支付自2019年1月13日起的利息，系对自己合法权益的处分，本院予以确认。被告魏红媛向原告申请信用卡专项分期贷款，并获得贷款，双方建立了信用卡借款合同关系。被告魏红媛在信用卡分期还款过程中，超过到期还款日未予还款，根据信用卡领用合约约定，被告魏红媛未遵守约定按时还款，未偿还款项视为全部到期，原告有权依约定要求被告偿还借款未归还金额并支付利息、违约金。原告要求被告魏红媛偿还欠款本金、利息及违约金，依法应予以支持。但2019年1月13日后的利息应以欠款本金124,985.23元（58，321.23元+66，664元）为基数计算，原告请求以137,513.31元计算，本院不予支持。被告徐飞承诺对被告魏红媛爱家分期信用卡专项贷款项下的债务共同还款，原告要求被告徐飞承担共同还款责任，有事实及法律依据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告魏红媛于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大理州分行归还卡号为62×××63的信用卡的欠款本金9,539.10元及截至2018年12月12日产生的利息1,835.74元、违约金1，846.54元，以及自2019年1月13日起至款项清偿之日止以欠款本金9,539.10元为基数，按日利率万分之五计算的利息。二、由被告魏红媛、徐飞于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司大理州分行归还卡号为62×××09的信用卡的借款本金124,985.23元及截至2019年1月12日产生的利息2,773.53元，违约金9,754.55元，以及自2019年1月13日起至款项清偿之日止以欠款本金124,985.23元为基数，按日利率万分之五计算的利息。三、驳回原告中国银行股份有限公司大理州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3,315元，由被告魏红媛、徐飞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审 判 长  冯晓丽人民陪审员  李亚榆人民陪审员  戴月雄二〇一九年八月六日书 记 员  和雨馨