广西壮族自治区靖西市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1081民初437号 原告：中国工商银行股份有限公司靖西市支行，住所地广西靖西市新靖镇城东路929号。 负责人：岑业莹,该支行行长。 委托诉讼代理人：廖明茗，该支行行长助理。 委托诉讼代理人：邓鹤龄，该支行客户经理。 被告：林绿，男，1985年4月19日出生，壮族，农民，住广西上思县。 被告：马宽井，女，1982年8月10日出生，壮族，农民，户籍地广西上思县，现住广西上思县，系被告林绿的妻子。 被告：广西纳源昌远投资有限责任公司，住所地：广西南宁市青秀区长园一支路24号天然居1号楼1单元3层202号房。 法定代表人：刘红萍,该公司总经理。 被告：广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司，住所地：广西靖西市新靖镇德爱大道8号。 负责人：韦福，该分公司经理。 被告：韦福，男，1972年1月28日出生，汉族，居民，住广西北流市。 原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行与被告林绿、马宽井、广西纳源昌远投资有限责任公司、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司、韦福借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用简易程序，在诉讼过程中本院依法追加韦福作为本案的共同被告参加诉讼，因被告林绿、马宽井去向不明，需公告送达，转为普通程序审理。于2019年8月28日公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人廖明茗、邓鹤龄到庭参加诉讼，被告林绿、马宽井经本院公告传票传唤和被告广西纳源昌远投资有限责任公司、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司、韦福经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判令原告与被告签订的[房贷]字[工]行[靖西]支行[2015]年[004]号《个人购房借款/担保合同》立即到期，原告收回全部贷款本息；2、判令被告林绿、马宽井偿还原告贷款本息274097.79元，其中本金272983.11元，利息1114.68元（利息算至2018年10月15日，2018年10月16日另起计算，计算方法按合同约定）；3、请求法院判令原告对贷款抵押物即位于靖西市新靖镇德爱大道8号靖观天下小区5幢1单元703号房屋享有优先受偿权；4、判令广西纳源昌远投资有限责任公司、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司对以上债务承担连带赔偿责任；5、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年12月24日，被告林绿、马宽井、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，向原告贷款29.8万元，用于购买位于靖西市的房屋，期限20年。被告以所购买的房屋为贷款提供抵押担保，于2015年12月30日办理了在建工程抵押登记手续，登记编号：靖西县房建靖字第00006686号，抵押权人为原告，原告享有优先受偿权。被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司为本笔贷款提供连带责任保证。被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司为广西纳源昌远投资有限责任公司的分公司，广西纳源昌远投资有限责任公司应承担连带责任。2016年1月1日，原告向被告发放了贷款29.8万元。贷款发放后，被告林绿、马宽井未按借款合同规定履行还款义务，截至2018年10月15日，已累计违约31期，根据双方签订的《个人借款/担保合同》第14条的规定，借款人连续三期或累计六期未按时足额还款，原告可宣布合同提前到期，要求借款人偿还全部贷款本息、罚息及其他费用。为了维护原告的合法权益，请法院判决支持原告的诉讼请求。 被告林绿、马宽井经本院公告传票传唤和被告广西纳源昌远投资有限责任公司、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司、韦福经本院送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提交证据和做任何答辩，视为其放弃一审诉讼期间举证、质证的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告就其主张向法庭提交了被告的个人身份信息、个人住房贷款客户谈话笔录、客户需知、借款凭证、借款人还款历史明细表、个人购房借款/担保合同、按揭贷款义务合作协议、在建工程抵押证明、靖西房产管理抵押权证等证据。本院认为，原告提供的被告的个人身份信息、个人住房贷款客户谈话笔录、客户需知、借款凭证、借款人还款历史明细表、个人购房借款/担保合同、按揭贷款义务合作协议客观反映本案的基本事实，故本院予以认定。对原告提供的在建工程抵押证明、靖西房产管理抵押权证，因为该抵押物并没有存在，抵押未生效，故本院不予认定。 本院依职权提取了靖西市人民法院（2017）桂1081刑初150号刑事判决书，原告无异议，该判决书已经发生法律效力，其认定的事实可做为本案事实的佐证。 综合原告的陈述和提供的相关证据分析后，本院确认以下法律事实：2011年12月14日，被告韦福与其妻子刘红萍在南宁市青秀区注册成立广西纳源昌远投资有限责任公司，法人代表是刘红萍，并占公司股权的30%，不参与公司的日常管理；被告韦福占公司股权的70%，是该公司的实际控制人，公司的各项业务均由被告韦福负责。2012年，“纳源公司”获准在靖西市纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司，被告韦福任总经理。同年，广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司获批在靖西市开发“靖观天下”住宅小区项目建设，项目计划建设五栋高层住宅。2013年该公司开发的“靖观天下”小区在3号楼和5号楼未下基础的情况下，已获得靖西市房产管理所批准预售。2015年，广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司因经营不善导致资金周转困难，为解决急需周转资金，骗取银行贷款，被告韦福让公司打出“0首付、0月供”等内容的宣传广告。同时联系被告林绿和韦然培等熟人或同族老乡共22人，谎称在“靖观天下”购房可先不需要任何出资，而是由公司负责代为向商业银行办理住房贷款并垫支付房屋首付款、月供及利息为由，取得被告林绿和韦然培等22人的信任。2015年5月至11月，被告韦福授意和指示公司的财务人员在未收到被告林绿、马宽井任何首付款的情况下，开具已收取首付款的收据，并伪造被告林绿、马宽井的收入作证明取得了银行的信任。2015年12月24日，让被告林绿、马宽井以自己名义向原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行借个人购房贷款人民币298000元，贷款期限20年，借款用途为购买房产，正常借款利率为4.9%，逾期年利率7.35%，逾期浮动值50%，还款方式为按月分期等额本息还款。贷款以靖西市新靖镇德爱大道8号靖观天下第5栋1单元7层703号房产作抵押，由广西纳源昌远投资有限责任公司授权其靖西分公司提供担保。2015年10月至2016年2月期间，被告韦福以同样手段分别以覃云、覃家意等9户名义提供虚假贷款材料，在原告办理“靖观天下”5号楼假按揭贷款合同，骗取原告贷款人民币286.7万元；2015年5月至11月，被告韦福以同样手段分别以吕龙生、***等12户名义提供虚假贷款材料，在中国农业银行股份有限公司靖西市支行办理“靖观天下”5号楼假按揭贷款合同，骗取银行贷款人民币372万元。原告和中国农业银行股份有限公司靖西市支行在5号楼未下基础的情况下，未能认真审核，将没有存在的房产进行抵押，两家银行被骗取贷款共计658.7万元。骗取贷款后之初，每到22户业主每月按揭还款时，被告韦福指使相关人员用公司的钱代为22户业主还款。2017年4月，被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司又资金困难拖欠了施工工程款及公司员工工资，“靖观天下”小区项目被迫停工，小区3、5号楼无法动工无法交房，银行按揭还款中断。被告林绿、马宽井也未按照合同约定履行还款义务。截至2017年3月31日，共欠原告贷款本金余额2763403.20元；截至2017年4月7日共欠农行贷款本金余额3554048.84元，总计6317452.04元。虽经原告多次催收，截至2018年10月15日被告林绿、马宽井未履行按月分期等额本息还款义务，已逾期偿还借款31期。 另查明，被告林绿和马宽井系夫妻关系，该笔借款发生在婚姻关系存续期间。2017年11月8日，因本借款系列行为被告韦福犯骗取贷款罪，被本院判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金300000元，被告韦福骗取的贷款及利息继续追缴，发还,原告和中国农业银行股份有限公司靖西市支行。在刑事案件审理期间，广西纳源昌远投资有限责任公司及保证人分别与原告和中国农业银行股份有限公司靖西市支行达成协议，给该两家银行各筹措1000000元保证金存入银行账户用于偿还相关按揭贷款。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》规定：借款人应当按照约定的期限返还借款；借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，原告与被告林绿、马宽井签订的借款合同合法、有效的，各方当事人应按约履行各自的权利和义务；现因被告林绿、马宽井逾期偿还借款，原告可宣布合同提前到期，要求被告偿还全部贷款本息等费用，故原告第一项诉请本院予以支持。然而，谁是偿还此笔借款的主体才是本案的关键。由于此笔借款是原告直接汇入被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司的帐上，不是被告林绿、马宽井所掌控的；且用于借款的抵押物至今未存在，被告林绿、马宽井借款目的无法实现；同时，在本院审理韦福骗取贷款罪一案中，证实此笔借款由被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司负责人韦福挪做他用；综上所述，依公平原则之法理，本院确定被告韦福和被告广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司是涉案此笔借款本息偿还的主体，原告主张被告林绿、马宽井承担偿还累欠贷款本金的请求，与本院查明的事实和法律规定不符，本院予以纠正。因广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司是被告广西纳源昌远投资有限责任公司的分公司，没有具备法人资格，对外不能独立承担义务，故应由被告广西纳源昌远投资有限责任公司和被告韦福共同承担偿还原告借款本息的责任，原告诉请的第二项本院不予支持。但在本案中，原告未主张被告韦福承担偿还责任，是原告自行处分自己的民事权利，本院照准。被告林绿、马宽井对此笔借款没有实际运用，但借款合同是其签订的，其对借款的运用有监督的义务，确保用于房子的建设和及时按约偿还借款本息，被告林绿、马宽井对自己过失的行为应承担相应的民事责任，即对此笔借款承担连带清偿责任。原告诉请对借款抵押物享有优先受偿权，因本案涉案商品房至今未实际承建，用于抵押贷款的抵押物并不存在，抵押未生效，原告对于发放贷款的行为没有尽到合理、慎查的注意义务，对该行为应当承当不利后果，故原告主张对“靖观天下”小区5幢1单元第7层703号房屋享有优先受偿权，本院不予支持。 在审理被告韦福骗取贷款的刑事案件中，因其他当事人均未参与刑事案件诉讼，法院刑事判决书中判处被告韦福骗取的贷款本金及利息继续追缴，返还原告。因各被告在答辩期限内均未提起反诉，至今被告韦福也未履行义务，故原告的起诉理由充分，应予支持。被告林绿、马宽井经本院公告传票传唤和被告广西纳源昌远投资有限责任公司、广西纳源昌远投资有限责任公司靖西分公司、韦福经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 关于本案诉讼费的承担问题，根据《诉讼费用交纳办法》第二十九第二款规定“部分胜诉，部分败诉的，人民法院根据案件的具体情况决定当事人各自负担的诉讼费用数额。”故双方当事人按法院支持的数额各自承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国公司法》第十四条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条以及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下： 一、确认原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行与被告林绿、马宽井签订的[房贷]字[工]行[靖西]支行[2015]年[004]号《个人购房借款/担保合同》于2019年8月10日到期； 二、被告广西纳源昌远投资有限责任公司偿还原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行借款本金272983.11元和利息1114.68元（利息计至2018年10月15日止），本息共计274097.79元；从2018年10月16日起至实际还款之日止的利息，按借款时约定的利率给付； 三、被告林绿、马宽井对上述借款本息承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司靖西市支行的其他诉讼请求。 案件受理费5512元，由被告广西纳源昌远投资有限责任公司全部负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如未按本判决指定的期间履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审判长  黄裕康 审判员  陆忠保 审判员  陆凌军 二〇一九年八月三十日 书记员  梁丽蓉