云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初734号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行（统一社会信用代码：915308009183548578）。住所地：云南省普洱市思茅区月光路3号。负责人：何一伟，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨佩玉，云南天溯律师事务所律师。代理权限：特别授权代理。被告：罕秀珍，女，1988年1月3日出生，哈尼族，现下落不明。原告中国银行股份有限公司普洱市分行诉被告罕秀珍信用卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，于2019年7月19日适用普通程序公开开庭进行审理。原告中国银行股份有限公司普洱市分行的委托诉讼代理人杨佩玉到庭参加诉讼，被告罕秀珍经本院公告传唤，未到本院参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中国银行）向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院判令被告向原告偿还信用卡借款本金35889.44元、利息5145.49元、违约金等费用8570.31元，共计人民币49599.24元（计算截止至2019年1月29日）；2、请求人民法院判令被告承担自2019年1月30日起至实际清偿债务之日的借款本金及逾期还款利息、违约金，计算公式参照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条之约定，详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准；3、请求法院判令被告承担全部诉讼费用。事实及理由：2017年1月19日，被告罕秀珍向中国人民银行普洱市分行申请办理信用卡（卡号：62×××21）并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对信用卡利息和收费、对账及还款等作了约定，并约定被告在到期还款日前偿还所使用的欠款即可享受免息还款待遇，否则应按照原告相关规定支付透支利息及相关费用；若被告到期还款日前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。原告同意上述申请后，根据被告之授信要求为其办理卡号为62×××21、授信额度为30000.00元的中国银行信用卡。被告于2017年3月23日开始使用信用卡，自2018年6月起被告违约未按期偿还欠款。被告累积欠付原告本金35883.44元、利息5145.49元、违约金等费用8570.31元，共计人民币49599.24元。被告罕秀珍未向本院提交证据及答辩状，也未到庭参加诉讼。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告提交的证据，本院认定如下：1、《信用卡申请表》、《领用合约》、《风险提示单》、《照片》、《身份证》、《申请人资产信用查询信息》两份，用于证实被告向原告申请办理了信用卡（卡号：62×××21），并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》对信用卡的使用、利息、收费、对账、还款等作了约定，并约定被告在到期还款日前偿还所使用的欠项即可享受免息还款期待遇，否则，应按照原告相关规定支付透支利息及相关费用；若被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5％支付滞纳金。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五的事实。2、《云南分行银行卡对账单》、《中国银行个人月账单》，用于证明原告根据被告之授信要求办理卡号：62×××21、授信额度为30000.00元的中国银行信用卡。被告于2017年3月23日开始使用信用卡，自2018年6月起被告未按规定按期清偿欠款，原告多次催收无果。截至2019年1月29日，被告累计欠付原告本金35833.44元、利息5145.49元、违约金8570.31元，共计49599.24元的事实。3、《系统催收排查记录》，用于证明原告在被告违约、未按期清偿欠款后，对被告催收欠款的事实。以上三组证据来源合法、内容真实、与本案具有关联性，本院予以采信。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2017年1月19日，被告罕秀珍向原告中国银行申请办理中国银行信用卡，并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》，合约约定：被告在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无须支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按照本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%），被告罕秀珍除按规定利率支付利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金（滞纳金=（最低还款额-已还款金额）×5%）；信用卡透支利息按月利计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；还款方式为全额还款；被告应当在到期还款日之前及时偿还欠款。原告当日对罕秀珍的资信调查审核后向罕秀珍发放了额度为30000.00元，卡号为62×××21的信用卡，被告罕秀珍于2017年3月23日开始使用该信用卡，截止2019年1月29日，被告罕秀珍透支本金总额达35883.44元，利息5145.49元、违约金8570.313元，共计49599.24元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或解除合同。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”的规定，被告罕秀珍向中国银行提交的信用卡申请表中已承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》，中国银行已实际发放信用卡给罕秀珍使用，双方的信用卡合同关系成立，双方应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》的规定履行合同。罕秀珍未按约定按期归还透支信用卡欠款，其行为构成违约，罕秀珍应按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017版）》约定，承担逾期还款的违约责任，截止2019年1月29日，被告罕秀珍透支本金总额达35883.44元，利息5145.49元、违约金等费用8570.313元，共计49599.24元，故对原告要求被告偿还信用卡借款本金35889.44元、利息5145.49元、违约金8570.31元，共计人民币49599.24元（计算截止至2019年1月29日），并支付从2019年1月30日起至实际付清之日止按合约约定计算的利息的诉讼请求本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：被告罕秀珍应于本判决生效十日内向原告中国银行股份有限公司普洱市分行偿还透支本金35883.44元、利息5145.49元、违约金8570.313元，共计49599.24元，并支付从2019年1月30日起至实际付清之日止按合约约定计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1040.00元，由被告罕秀珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长  杨淳淋审判员  段经权审判员  黄 俊二〇一九年八月十三日法官助理杨臻志书记员吴汉滨