广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初7791号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地：南京市汉中路2号亚太商务楼13层B、C单元，统一社会信用代码：91320000717881554L。法定代表人：YONGSUKCHO（赵容奭），总经理。委托诉讼代理人：陈聪，北京大成（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：祝婴平，男，汉族，1971年7月5日出生，户籍住址：珠海市香洲区，被告：吴继红，女，汉族，1970年11月4日出生，户籍住址：珠海市香洲区，原告平安普惠融资担保有限公司与被告祝婴平、吴继红追偿权纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法由审判员赖伟莲适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安普惠融资担保有限公司的委托诉讼代理人陈聪、被告祝婴平到庭参加诉讼。被告吴继红经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告祝婴平立即归还代偿款604901元（其中代偿本金587683.62元、利息12684.12元、罚息4533.26元）；二、判令被告祝婴平立即支付应付原告逾期担保费12981.6元；三、判令被告祝婴平立即支付滞纳金12702.92元（以代偿款604901元为基数，按日0.1%计算，自2019年4月22日暂计算至2019年5月13日，实际计至清偿之日止）；四、判令被告祝婴平立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费10000元；五、判令被告吴继红对上述全部债务承担连带清偿责任；六、判令原告在第一项、第二项、第三项、第四项诉讼请求及原告为实现债权支出的全部费用范围内，对依法处分抵押物（位于珠海市明珠××路××单元××房，房地产权证号：粤房地证字第××号）所得的价款享有优先受偿权；七、判令二被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年6月17日，出借人重庆金安小额贷款有限公司（下称“出借人”）与被告祝婴平（下称“借款人”）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160613000686），合同约定：借款人向出借人申请借款授信，出借人同意向借款人授信1071000元，授信期限为60个月，从2016年6月17日至2021年6月17日。期限内额度可循环使用；还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付；借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。2016年6月17日，原告（保证人）接受了被告祝婴平（借款人）的担保委托，双方签署了合同编号为DY20160613000686的《最高额委托担保合同》（以下简称“委托担保合同”）。双方约定：原告为被告祝婴平与借款人《授信及借款合同》项下授信期间发生的借款提供连带责任保证担保；保证担保的范围为借款人在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项；原告履行保证责任（即代偿）后，被告祝婴平应以代偿金额为基础按每日0.1%向原告支付代偿滞纳金，及原告追偿款项而支出的费用。同时，就借款的不同还款期限担保费率分别作出约定。原告在接受被告祝婴平的委托担保申请后，与出借人订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20160613000686），原告为被告祝婴平向出借人履行授信期间借款合同项下的债务提供连带保证责任。同日，被告祝婴平与原告订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160613000686），将所有的位于珠海市明珠××路××单元××房（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产为原告的连带保证担保提供反担保，同时在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2016）珠海市不动产证明第0062484号的不动产证明。上述合同签订以后，被告祝婴平向出借人申请动用授信额度借款。于2017年4月30日向出借人借款999000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20170428010600）；于2017年6月2日向出借人借款90000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20170602015501）；于2017年10月30日向出借人借款113000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20171030009021）。并对每笔借款的利息和还款方式予以约定。原告亦如约为上述借款提供保证担保，并与被告以《补充协议》对各笔借款的担保费予以确定。被告自2019年2月1日起再未根据合同约定履行借款剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据《最高额保证合同》履行保证责任，于2019年4月22日为被告代偿了《授信及借款合同》项下借款本金、利息以及罚息共计604901元（其中第一笔借款代偿本金为478029.88元，利息10518.17元，罚息4060.64元；第二笔借款代偿本金为43065.77元，利息844.62元，罚息209.54元；第三笔借款代偿本金为66587.97元，利息1321.33元，罚息263.08元。合共代偿本金为587683.62元，利息12684.12元，罚息4533.26元）。此外，被告自2019年2月1日起再未向原告支付担保费，截至代偿事实发生，被告尚欠付原告逾期担保费12981.6元。被告吴继红系借款人配偶，上述债务发生在两被告婚姻存续期间，被告吴继红知悉该借款且对上述借款做出承诺，同意将共有的位于珠海市明珠××路××单元××房（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产抵押给原告。故在本案中，借款人配偶应对该笔债务承担连带清偿责任。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求二被告履行付款义务，但被告对原告的合理主张却一直置若罔闻，迫于无奈原告特提起诉讼。原告提供了以下证据：1.《授信及借款合同》；2.《最高额委托担保合同》；3.《最高额保证合同》；4.最高额反担保抵押合同及附件抵押物清单；5.抵押物共有人声明；6.抵押物不动产登记证明；7.借款合同3份；8.最后高额委托担保合同补充协议3份；9.循环动用知晓书3份；10.还款计划书3份；11.还款逾期明细及代偿明细；12.履行保证责任证明书；13.关于祝婴平一案代偿金额说明；14.结婚证；15.承诺书；16.法律服务专项委托合同；17.律师费发票；18.放款凭证；19.代偿凭证。被告祝婴平辩称，对原告的诉讼请求均无异议。被告祝婴平未提交证据。被告吴继红缺席未答辩，也未提交证据。经审理查明，2016年6月17日，被告祝婴平（借款人）与重庆金安小额贷款有限公司（出借人）签订《授信及借款合同》（合同编号：DY20160613000686），主要约定：一、出借人向借款人提供金额为1071000元借款授信额度，授信期限为60个月，从2016年6月17日至2021年6月17日，期限内额度可循环使用。二、还款日为每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，如果没有对应日的，每月的最后一日为还款日，利息、本金、担保费均应在该还款日进行支付。三、借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。同日，原告（乙方）与被告祝婴平（甲方）签订《最高额委托担保合同》，约定被告祝婴平（甲方）委托原告在上述《授信及借款合同》项下发生的借款在最高本金金额1071000元范围内向出借人提供连带责任保证担保。二、保证担保的范围为甲方在借款合同项下应向出借人支付的借款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用（包括但不限于催收费用、律师费用、诉讼费用、公证费用、执行费用等一切费用）以及其他到期应付的款项。三、甲方确认，发生下列任一情形时，乙方应向出借人承担担保责任，无论出借人是否另行申请或提出要求：（1）乙方任何一期应付款项逾期满80日时。三、乙方收取甲方担保费，从主合同项下单笔借款实际发放日起（含本日）至借款全部结清日止按月计费，每月担保费=实际借款放款本金金额×担保费率。从乙方承担担保责任之日起，以代偿金额为基数，按0.1%/日收取代偿滞纳金，直至乙方偿还全部款项。四、乙方履行保证责任后有权向甲方追偿，追偿范围为担保范围加上实现追偿权的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。同日，原告（乙方）在接受被告祝婴平的委托担保申请后与出借人（甲方）订立了《最高额保证合同》（合同编号：DY20160613000686），约定：一、原告为被告祝婴平向出借人履行授信期间借款合同项下的债务提供连带保证责任，最高保证本金金额为1071000元。二、若被告祝婴平在主合同约定的付息日或还本日未按约定向甲方进行清偿，乙方应在主合同约定的付息日或还本日起第八十一日按本合同约定承担担保责任。同日，被告祝婴平（甲方）与原告（乙方）订立《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160613000686），约定：一、被告祝婴平将其名下位于珠海市明珠××路××单元××房（房地产权证号：粤房地证字第××号）房产为原告的连带保证担保提供反担保抵押，反担保最高本金金额为1071000元，抵押担保的范围包括：1.《最高额保证合同》项下代偿的全部款项；2.《最高额委托担保合同》项下的义务及债务；3.为实现本合同项下担保权益而产生的一切费用。二、原告履行保证合同项下担保责任后，有权行使抵押权，并可以与被告祝婴平协议以抵押物折价，或者可以以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。同日，被告祝婴平的配偶被告吴继红出具《抵押物共有人声明》，声明称：本人系《最高额反担保抵押合同》（合同编号：DY20160613000686）项下抵押物的共有人，其知悉并同意祝婴平以粤房地证字第××号房产作为抵押物向平安普惠融资担保有限公司提供抵押担保，并认可和同意平安普惠融资担保有限公司对于《最高额反担保抵押合同》项下抵押权的行使，无需事前或另行征求本人意见。上述抵押合同签订后，双方就上述抵押物在产权登记机关办理了抵押登记，原告取得编号为粤（2016）珠海市不动产证明第0062484号的不动产证明。随后，被告祝婴平向出借人申请动用授信额度借款。被告于2017年4月30日向出借人重庆金安小额贷款有限公司借款999000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20170428010600）；于2017年6月2日向出借人重庆金安小额贷款有限公司借款90000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20170602015501）；于2017年10月30日向出借人重庆金安小额贷款有限公司借款113000元，并签订《借款合同》（合同编号：DY20171030009021）。上述借款合同均约定：一、被告祝婴平采用36期等额本息还款方式偿还借款；借款年利率为9.2%，利息从借款实际发放日起（含本日）按月计息，每月利息金额=当月剩余本金余额*月利率；还款周期不足一个月的按日计息，每日利息金额=当日剩余本金余额*日利率，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。二、借款人逾期而未发生保证人全额代偿的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止。被告祝婴平与出借人重庆金安小额贷款有限公司签订上述三份《借款合同》的同日又分别与原告签订《补充协议》。三份补充协议均约定：担保费率为0.4%，月担保费分别为3996元、360元、452元。上述《借款合同》及《补充协议》签订后，出借人重庆金安小额贷款有限公司分别于2017年5月1日、2017年6月2日、2017年10月30日向被告祝婴平放款999000元、90000元、112991.06元。被告祝婴平收到借款后开始按照合同约定偿还款项，但在2019年2月1日开始出现逾期还款的情况。原告于2019年4月22日向出借人重庆金安小额贷款有限公司履行了连带保证责任，代被告祝婴平清偿了借款本金、利息及罚息共计604901元。其中，第一笔借款的本金为478029.88元、利息为10518.17元、罚息为4060.64元；第二笔借款的本金为43065.77元、利息为844.62元、罚息为209.54元；第三笔借款的本金为66587.97元、利息为1321.33元、罚息为263.08元。此外，被告祝婴平自2019年2月1日起再未向原告支付担保费。截至代偿事实发生，被告尚欠付原告逾期担保费12981.6元。原告为本案诉讼委托了北京大成（珠海）律师事务所代理，约定律师费10000元，双方于2019年5月17日签订《法律服务专项委托合同》对上述内容进行了确认。原告提交了律师费发票，证明已实际支付了律师费。另查，被告吴继红庭后称，其对《授信及借款借款合同》项下的1071000元借款是知情的，并同意对该笔借款承担连带责任；但对后续借款不知情，不同意承担连带责任。本院认为，原、被告签订的《最高额委托担保合同》及其补充协议、《最高额反担保抵押合同》均是签约双方的真实意思表示，内容未违反法律与行政法规的强制性规定，为有效合同。合同双方应当按照合同约定全面履行各自的权利义务。出借人重庆金安小额贷款有限公司依被告祝婴平的申请向被告祝婴平发放了贷款，但被告祝婴平未按照合同约定向出借人偿还借款，逾期还款已超过80天，原告作为保证人依据合同约定向出借人履行连带保证责任，为被告祝婴平代偿了本息共计604901元。依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，原告请求被告祝婴平偿还代偿款604901元，有事实和法律依据，本院予以支持。根据《最高额委托担保合同》及《补充协议》约定，原告为被告祝婴平提供借款担保，被告祝婴平需向原告支付担保费。但被告祝婴平仅支付了部分担保费，其行为构成违约。至原告代偿之日，被告祝婴平还欠原告担保费12981.6元未支付，原告请求被告祝婴平支付拖欠的担保费，符合合同约定，本院予以支持。原告为本案诉讼而支出的10000元律师费，系原告为实现追偿权而支出必要费用。原告请求被告祝婴平支付该费用，符合《最高额委托担保合同》关于担保范围的约定，本院亦予以支持。关于代偿款滞纳金。《最高额委托担保合同》约定，原告有权自代偿之日以代偿金额为基数，按每日0.1%的标准收取代偿滞纳金。但约定收取代偿滞纳金的标准，换算成年利率已超过36%。该标准过高，本院酌定调整为年利率24%。原告已于2019年4月22日代偿了604901元，原告诉请被告祝婴平自2019年4月22日起支付滞纳金，理据充分。据此，被告祝婴平应自2019年4月22日起以604901元为基数，并按年利率24%向原告支付滞纳金至实际付清之日止。被告吴继红与被告祝婴平系夫妻关系，涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间。被告吴继红对《授信及借款协议》项下的授信借款知情，并同意承担连带责任。尽管被告吴继红不同意对后续三笔借款承担连带责任，但该三笔借款均是基于《授信及借款合同》产生的循环借款，属于《授信借款合同》项下的债务。因此，原告请求被告吴继红对被告祝婴平的全部债务承担承担连带责任，理据充分，本院予以支持。被告祝婴平以其名下位于珠海市明珠××路××单元××房作为抵押物向原告提供了反担保抵押，并已办理抵押登记。原告为抵押权人，且原告请求的代偿款604901元及其滞纳金、逾期担保费12981.6元、律师费10000元均属于《最高额反担保抵押合同》约定的担保范围内，因此原告请求在上述债权范围内对依法处分上述抵押物所得价款享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持，但应以最高抵押金额1071000元为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、第三十三条第一款、《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告祝婴平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付代偿款604901元；二、被告祝婴平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付逾期担保费12981.6元；三、被告祝婴平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付自2019年4月22日起至实际清偿之日止的滞纳金（以代偿金额604901元为基数，按年利率24%计算）；四、被告祝婴平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安普惠融资担保有限公司支付律师费10000元；五、被告吴继红对被告祝婴平的上述债务承担连带清偿责任；六、原告平安普惠融资担保有限公司在上述第一、第二、第三、第四判项范围内对依法处分抵押物珠海市明珠南路翠平街155号2栋1单元1101房（房地产权证号：粤房地证字第××号）所得价款在最高抵押金额1071000元范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5103元，由被告祝婴平、吴继红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  赖伟莲二〇一九年八月二日书记员  廖晓仪