广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初3223号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行，住所地广东省江门市新会区新会碧桂园凤凰商业一街1202，统一社会信用代码914407057408298938。负责人：詹小波，该支行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：尹净，女，1978年2月21日出生，汉族，住浙江省瑞安市，原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“农行新会二支行”）与被告尹净信用卡纠纷一案，本院于2019年6月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告农行新会二支行的委托代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，被告尹净经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行新会二支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即向原告偿付信用卡欠款，暂计至2019年2月20日共计人民币47979.32元（包括信用卡本金40369.10元、利息4516.04元、逾期还款违约金1879.19元、手续费1214.99元。其后利息、逾期还款违约金按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：其后的利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算，从2019年2月21日开始计算至被告实际清偿之日止；复利自2019年2月21日起以每月记账日产生的本金、利息、逾期还款违约金、手续费的总和为基础，按日利率万分之五计至被告实际清偿之日止；其后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年2月21日开始计算至被告实际清偿之日止）。2.判令本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：被告于2016年9月12日向原告申请办理信用卡，被告阅读并理解且同意自愿遵守《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的规定。原告经审核批准向被告核发卡号为62×××94的信用卡。被告持卡后开始交易以及消费，截止2019年2月20日拖欠原告信用卡本金40369.10元、利息4516.04元、逾期还款违约金1879.19元、手续费1214.99元，原告催讨无果。原告认为，被告应立即向原告清偿上述全部款项，且利息、手续费、逾期还款违约金应按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，原告依法向贵院提起诉讼。恳请贵院查明事实，依法裁判，支持原告的诉讼请求。被告尹净未作答辩。经审理查明：2016年9月12日，被告尹净填写《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》，向农行新会二支行申请开立信用卡，并承诺“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则。”。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》中关于“利息和费用”约定:对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易(含分期付款)，乙方在到期还款日前(含)偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定除外；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费；乙方使用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费，甲乙双方另有约定的除外，电子现金账户资金不计付利息；农业银行的服务价格依据相关法律法规规定的程序制定和调整，并在营业场所和门户网站公示。农业银行将严格按照依据相关法律法规制定和调整的服务价格收取费用。农业银行调整服务价格或变更服务合约的，乙方可以在结清透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务后终止服务、解除本合约并销卡;双方协商一致的，也可以变更相关服务和对应合约的内容。另在第八条“其他约定”的第三点约定“合约修改的，甲方公示后可不再另行通知乙方，法律法规另有规定或甲乙双方另有约定的除外。乙方不接受合约修改的，可在公示期内办理销户手续，超过此期限仍未办理销户手续的，视为接受。”同时在“收费标准”中约定：滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计付。2016年9月13日，原告农行新会二支行受理被告尹净的申请后，同意向其发放信用卡（卡号62×××94）。被告尹净开卡后，利用信用卡进行透支消费，但没有按约定还款。计至2019年2月20日尚欠信用卡本金40369.10元、利息4516.04元、逾期还款违约金1879.19元、手续费1214.99元。原告经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，由此成讼。另查明：2016年9月29日，中国农业银行发出《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》，从2017年1月1日起，调整“贷记卡滞纳金”项目为“信用卡违约金”，对于持卡客户违约逾期未还款的行为，将收取“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为：本案是信用卡纠纷。被告尹净自愿向原告申请办理信用卡，并承诺自愿遵守《中国农业银行金穗粤通卡（信用卡）申请表》及《中国农业银行金穗贷记卡章程》的各项规则，意思表示真实，被告尹净在使用该信用卡的过程中，应依约履行相应的合同义务。原告作为一个帐务信息系统完备的金融机构，其信用卡业务系统依据领用合约、收费标准的约定，计算截至2019年2月20日，被告尹净持有的该信用卡欠款欠款本金40369.10元、利息4516.04元及相应违约金，已提供有详细的信用卡明细交易予以证实，本院予以确认。依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告没有依约履行还款义务，构成违约。因此，原告诉请被告偿还欠款本金、利息及相应违约金，符合法律规定及双方合同约定，本院予以支持。根据原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，原告有权以在官方网站上发布公告的形式对收费项目及标准进行修改。原告已经于2016年9月29日发布公告，对收取的“滞纳金”名称变更为“违约金”。根据2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。”、第三条“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”的规定，被告尹净透支逾期，原告农业银行有权向被告尹净收取违约金。故对原告主张向被告收取违约金至借款实际清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。另外，对于原告主张的手续费1214.99元（含账单分期手续费和消费分期手续费），依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”的规定，被告尹净应履行约定的义务，在进行透支消费后，应遵守信用卡领用合约的规定还本付息及支付相关费用。截至2019年2月20日，原告信用卡业务系统计算显示被告尹净持有的该信用卡欠款手续费1214.99元，原告诉请被告支付相应手续费理据充分，本院予以支持。被告尹净经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告尹净应在本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行透支本金40369.10元、手续费1214.99元、利息4516.04元及违约金1879.19元（上述利息、违约金、手续费暂计算至2019年2月20日。此后利息、违约金、手续费依《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，计算至实际清偿完毕之日止，以原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行业务系统计算的实际金额计付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为499.74元、财产保全费499.79元，合计999.53元（原告起诉时已经预付），由被告尹净负担。原告中国农业银行股份有限公司江门新会第二支行已预交的上述诉讼费，由本院予以退回；被告尹净应向本院补缴一审案件诉讼费999.53元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江门市中级人民法院。审判员  黄社昌二〇一九年八月二十九日书记员  谭晓敏