四川省成都高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0191民初8673号 原告:中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张险，四川兴睿峰律师事务所律师。特别授权代理人。 委托诉讼代理人：朱元利，四川兴睿峰律师事务所律师。特别授权代理人。 被告:刘静，女，1989年12月13日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 被告：杨左建，男，1989年9月14日出生，汉族，住成都市龙泉驿区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告刘静、杨左建保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案，依法适用简易程序，由审判员黄穗独任审理，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱元利到庭参加庭审，被告刘静、杨左建经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案现已依法缺席审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判决被告刘静支付理赔款321013.20元（其中代偿本金313567.71元，代偿利息6966.95元，罚息478.54元）；2、判决被告刘静支付保险费1438.80元；3、判决被告刘静按理赔款321013.20元为基数，按日0.063%为计算标准计算至实际清偿之日止（自2019年2月25日暂计算至2019年3月4日，滞纳金1415.67元）；4、判决被告刘静承担原告为实现债权支付的律师代理费10000元；5、判决被告杨左建对上述债务承担连带清偿责任；6、判决被告刘静对第1项、第2项、第3项、第4项诉讼请求向原告承担抵押担保付款责任，且原告有权对被告刘静所有的位于成都市龙泉驿区不动产权第×号）房产处分价款享有优先受偿权；7、被告刘静、杨左建承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2018年8月30日，原告与被告刘静签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，原告向被告刘静提供累计最高不超过551000元的保证保险业务。同时，借款人向出借人申请借款330000元，并签订《个人借款合同》。当日，原告经被告刘静的投保申请，同意为其向出借人借款330000元承保，并出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，双方约定每月保费费率为0.12%，每月保费为396元。如被告拖欠任何一期借款达到80天（不含），或发生被保险人（出借人）全部借款提前到期的，原告应向出借人进行理赔。保险人自理赔之日起，以理赔总额为基数，按每日0.063%，向借款人收取滞纳金至实际清偿之日止。同日，原告与被告刘静签订《最高额抵押合同》，被告刘静提供其所有的位于成都市龙泉驿区不动产权第×号）房产为抵押物，并在产权登记机关办理了抵押登记。被告杨左建向原告出具《共有及共同债务声明》，其对被告刘静的借款事实知晓，认可其为夫妻共同债务，并就原告理赔后所形成债权愿意承担连带清偿责任。上述合同签订以后，根据被告的申请，出借人按照合同的约定向被告刘静发放总计330000元的贷款，但被告刘静自2018年12月6日起再未根据合同约定履行剩余的还款义务，其行为已经构成根本违约。据此，原告履行保险责任向出借人支付理赔款项合计321013.20元。理赔后原告依法取得出借人在《个人借款合同》所有的权利。被告截至理赔事实发生，被告尚欠原告保险费1438.80元。原告支付理赔款后，多次要求被告履行付款义务未果，故诉至法院。 被告刘静、杨左建经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据材料。 经审理查明，2018年8月30日，平安财保公司与刘静签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180829002828），约定自2018年8月30日起至2026年12月8日期间，刘静可向平安财保公司申请累计不超过551000元的保证保险金额，平安财保公司应刘静申请出具的任何保险单项下实际履行任何保险理赔义务的，平安财保公司享有对刘静的代位求偿权及/或追偿权。还约定因履行协议所产生争议，向合同签订地的法院提起诉讼。 同日，华夏银行厦门分行（乙方，贷款人）与刘静（甲方，借款人）签订《个人借款合同（个人经营类——华夏银行厦门分行线上贷款专用）》（以下简称《个人借款合同》）（合同编号：DY20180829002828-001），主要约定：1、根据甲方申请，乙方同意向甲方发放个人经营类贷款，贷款金额330000元。贷款期限为36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日。贷款利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算。贷款本息的归还方式为等额本息还款法、分期还本付息。2、合同的贷款担保方式为：中国平安财产保险股份有限公司出具以乙方、乙方及/或其指定的受让人（如有）为被保险人的个人借款保证保险保单。3、甲方不按合同约定的还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。甲方不按合同约定的贷款用途使用贷款的，自违约之日起，按合同约定的利率加收100%作为罚息利率，计收罚息和复利。 同日，刘静（甲方，抵押人）与平安财保公司（乙方，抵押权人）达成了《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180829002828），约定将单独所有的位于四川省成都市龙泉驿区不动产权第×号）进行抵押，抵押担保的主债权为债权人平安财保公司在2018年8月30日至2026年12月8日止的期间内与债务人办理各类业务（包括出具保证保险保单）所发生的债权，主债权包括但不限于债权人就债务人诸类借款所出具保证保险等情形而发生的债权（例如债权人依据保险法在承担保证保险赔付责任后对债务人享有的追索权或代位求偿权）。抵押担保的主合同为债务人与债权人就抵押担保主债权之目的而办理各类业务（包括出具保证保险保单）所签署的一系列合同、文件或单据，包括但不限于双方所签的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180829002828）。担保范围为主债权及由此产生的利息（包含利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用，以及债权人为实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费、仲裁费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、保管费、评估费、拍卖费、执行费、律师费、差旅费、税费、送达费、鉴定费、财产保全费、强制执行费及其他费用）。刘静、杨左建共同在甲方处签名确认。后登记为刘静单独所有的位于成都市龙泉驿区不动产权第×号）办理了抵押登记。 同时，刘静作为投保人向平安财保公司投保《平安个人借款保证保险投保单》，约定被保险人为华夏银行厦门分行。当日，平安财保公司出具《平安个人借款保证保险保险单》，约定保证保险金额为363000元，保险期间为借款发放之日至该笔借款本息全部清偿之日止。保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，每月保险费金额为396元。在该保险单特别约定中，载有“2、投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。被保险人还应根据保险人的需要向其出具权益转让书。保险人通过前述方式所取得的求偿权利包括但不限于被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权、质权等从权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%向投保人收取滞纳金。5、保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。6、未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费（即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30）”。 2018年9月8日，华夏银行股份有限公司厦门分行发放借款共计330000元。 2018年12月，刘静偿还并支付了华夏银行股份有限公司厦门分行部分贷款本金和利息等后，未再偿还借款本息。2019年2月25日，中国平安财产保险股份有限公司向华夏银行股份有限公司厦门分行支付321013.20元（含借款本金313567.71元、利息6966.95元、罚息478.54元）。被告刘静尚欠保险费1438.80元。 另查明，原告中国平安财产保险股份有限公司委托四川兴睿峰律师事务所就原告诉被告保证保险合同纠纷一案提供委托代理服务，双方签订了《法律服务专项委托合同》，并提供四川增值税专用发票证明原告为案涉诉讼支付了律师费10000元。 再查明，刘静与杨左建系夫妻关系。刘静与中国平安财产保险股份有限公司签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：ＤＹ20180829002828）及《最高额抵押合同》（合同编号：ＤＹ20180829002828）并投保《平安个人借款保证保险》。同日，杨左建出具《共有及共同债务声明》，声明刘静自2018年8月30日至2026年12月8日期间因未按时偿付借款导致平安财保公司向出借人理赔，从而对刘静享有债权，此债权构成夫妻共同债务，其同意以夫妻共同财产以及本人个人财产予以清偿。抵押房屋即位于成都市龙泉驿区不动产权第×号）作为抵押物抵押给抵押权人中国平安财产保险股份有限公司。 以上事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》（编号：DY20180621001741）、《最高额抵押合同》（合同编号：DY20180829002828）、《个人借款合同》（合同编号：DY20180829002828-001）、《承诺书》、《共有及共同债务声明》、房屋信息查询记录、还款计划书、《平安个人借款保证保险投保单》、《平安个人借款保证保险保险单》、授信借款信息表、个人账户明细账单、交易明细、《履行保险责任通知书》、《送达地址确认书》、《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票、网上银行电子回单、电子签名签署确认函等证据在案佐证，经本院审查认为，上述证据能够相互印证，其来源合法、内容真实，与本案具有关联性，能够证明本案待证事实，故予以采信。 本院认为，被告刘静向原告平安财保公司投保平安个人借款保证保险，在被告刘静未按约定偿还华夏银行厦门分行借款而原告平安财保公司依约承担保险赔偿责任后，原告平安财保公司有权依法向被告刘静主张权益。对于本案原告平安财保公司要求被告刘静、杨左建共同归还理赔款321013.20元（其中借款本金313567.71元、利息6957.18元、罚息488.31元）的请求，本院认为，其一，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”之规定，本案中，从《共有及共同债务声明》载明的情况分析，杨左建已表明若因刘静未按时还款导致平安财保公司向出借人理赔，从而对刘静形成债权的，此债权构成夫妻共同债务，其向平安财保公司承担连带清偿责任，本案债务应认定为夫妻共同债务，其二，原告平安财保公司已按合同约定履行了保险责任，故其要求被告刘静、杨左建给付理赔款符合合同约定，对原告平安财保公司要求被告支付理赔款的诉请，本院予以支持。对于原告平安财保公司要求被告刘静、杨左建支付保险费1438.80元的请求，因平安财保公司与被告刘静签订的《平安个人借款保证保险投保单》及《平安个人借款保证保险保险单》中有明确约定，故本院予以支持。对于原告平安财保公司主张被告刘静、杨左建支付滞纳金的请求，本院认为，按《平安个人借款保证保险保险单》关于此项的约定，原告中国平安财产保险股份有限公司此项主张符合合同约定，本院予以支持。对于原告中国平安财产保险股份有限公司主张被告刘静、杨左建支付其为实现债权需要支付的律师代理费10000元的请求，其符合《平安个人借款保证保险保险单》中约定的“保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”的“催收产生的其他费用”的约定，原告中国平安财产保险股份有限公司委托律师作为诉讼代理人参加诉讼符合法律规定，且提交有《法律服务专项委托合同》、四川增值税专用发票，因代理产生的该金额不违反法律规定，故本院予以支持。对于原告平安财保公司要求对被告刘静单独所有的位于成都市龙泉驿区房屋处分所得价款享有优先受偿权的主张，案涉房屋已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告平安财保公司在上述金额范围内有权就抵押房产折价或者依法拍卖、变卖所得于清偿登记顺位在前的债权后在约定的担保范围内优先受偿。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款321013.20元； 二、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费1438.80元； 三、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（滞纳金以理赔款321013.20元基数，按日利率0.063%的标准，从2019年2月25日起计算至实际付清之日止）； 四、被告刘静于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、被告杨左建对上述债务承担连带清偿责任； 六、原告中国平安财产保险股份有限公司在前述金额范围内对被告刘静单独所有的位于成都市龙泉驿区不动产权第0060273号）折价或依法拍卖、变卖所得价款优先受偿权。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费3154元，由被告刘静、杨左建负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  黄穗 二〇一九年八月五日 书记员  张梦