河南省信阳市平桥区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1503民初3969号原告：信阳市平桥区农村信用合作联社，住所地信阳市平桥区中心大道。法定代表人：吴存刚，该单位理事长。委托诉讼代理人：王金，该单位员工。委托诉讼代理人：魏立，河南申威律师事务所律师。被告：高稳，男，汉族，1990年10月10日出生，住河南省罗山县。被告：彭玉敏，女，汉族，1990年6月19日出生，住河南省罗山县。被告：信阳九安昌平置业有限公司，住所地信阳市平桥区平桥大道190号。法定代表人：梁远志。委托诉讼代理人：马玉强、曹溥森，河南轩文律师事务所律师。原告信阳市平桥区农村信用合作联社（简称平桥联社）诉被告高稳、彭玉敏、信阳九安昌平置业有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告平桥联社的委托诉讼代理人魏立，被告高稳、被告信阳九安昌平置业有限公司的委托诉讼代理人曹溥森到庭参加了诉讼。被告彭玉敏经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平桥联社向本院提出诉讼请求：1、判令被告高稳、彭玉敏共同偿还原告平桥联社借款本金289962.33元，利息7421.35元（本息截止2019年4月21日，该日之后的利息、罚息按《个人购房借款（综合）合同》约定计付至款项还清之日止）；2、判决原告平桥联社有权就位于信阳市××桥区××大道南侧××城××楼××单元××室的房产拍卖、变卖所得价款，在欠付债务范围内优先受偿；3、判决原告平桥联社对被告九安昌平公司在原告处开立账户内的保证金享有质权，并优先用于清偿被告高稳、彭玉敏欠付的借款本息；4、判决被告九安昌平公司对被告高稳、彭玉敏的债务承担连带清偿责任；5、判决三被告共同承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2014年7月16日，被告高稳、彭玉敏与原告平桥联社签订《个人购房借款（综合）合同》（编号为JA-2014-2323），约定被告高稳、彭玉敏向原告平桥农联社借款34万元，用于购买坐落于信阳市××桥区××大道南侧××城××楼××单元××室；借款期限为180个月，自贷款人实际放款之日起算；贷款利率为在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上上浮5%，贷款利率一年一定，在贷款期内分段计息；还款方式为按月等额本息，每月的20日为还款日，逾期还款的，应按罚息利率（借款合同约定利率上浮50%）向原告支付罚息；被告高稳、彭玉敏用所购房屋向原告提供抵押担保，双方于2014年11月4日办理了抵押权登记；被告九安昌平公司为被告高稳、彭玉敏借款合同项下全部债务的偿还提供连带责任保证担保，开设保证金账户专门用于偿还购房借款人欠付的借款本息。2015年1月26日，原告平桥联社向被告高稳、彭玉敏发放按揭贷款34万元，履行借款合同约定义务。被告高稳、彭玉敏每月应当足额偿还借款本息，但在履行合同过程中有逾期偿还借款本金和借款利息的违约行为。截止2019年4月21日，被告高稳、彭玉敏拖欠原告借款本金289962.33元，利息7421.35元（含罚息）。原告为维护自己的合法权益，特诉至法院，请求判如所求。被告高稳答辩：我妻子彭玉敏有事未到庭，我可以代表她的意思。我愿意支付欠款，等财政拨款就把逾期全部还上，剩下的按期还款。被告彭玉敏未到庭也未作答辩。被告信阳九安昌平置业有限公司答辩：1、借款合同未到期，债权人提前解除合同，加重了担保人的还款义务；2、第一、第二被告作为借款人提供了物的担保，并办理抵押登记，债权人应当就该物的担保优先偿还；3、保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任；4、原告应该优先从抵押登记的担保中优先受偿，而不应至今让答辩人连带清偿。经审理查明：2014年7月16日，被告高稳因购买房屋，向原告平桥联社申请贷款，双方经协商一致签订《个人购房借款（综合）合同》，彭玉敏作为抵押物共有人在借款合同上签字，被告信阳九安昌平置业有限公司作为保证人在该合同上加盖印章。《个人购房借款（综合）合同》的主要内容为：1、被告高稳向平桥联社贷款34万元，用于购买作为抵押物的个人产权房，即位于信阳市××桥区××大道南侧××城××单元××号房屋。贷款期限为180个月，自2015年1月26日起至2030年1月26日。贷款利率为月息5.3813‰，利率实行一年一定，在贷款期内分段计息，从利率调整的次年首日所在还款期起，按当期人民银行规定的贷款基准利率即合同规定的浮动比例执行新利率，超期利息按加罚50%计算；2、支付方式为受托支付。贷款以借款人购房款名义一次或分次转入借款人指定信阳九安昌平置业有限公司账户。贷款人的上述划付即为借款人的提款，借款人不得再次要求提前本合同项下全部或部分贷款本金；3、还款方式为：等额本息，每月还款日为20日；4、债权担保：所购房屋作为抵押物担保，担保范围为本合同项下全部到齐应付而未付的贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息及实现抵押权的费用。本合同所称“到期或届满”包括但不限于（1）本合同中规定的正常到期（2）本合同中约定的每次分期还款（3）被贷款人宣布提前到期的情势。本合同规定还本付息日届至及贷款被宣布提前到期均视为主债务履行期届满；5、保证人信阳九安昌平置业有限公司，在担保范围内承担连带保证责任，自本合同签订之日起，至主债务履行期届满之日起两年止。6、借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人违约。贷款人有权宣布本合同下的贷款本息立即部分或全部提前到期，主动从借款人开立的全部存款账户中划收，并通过各种形式向借款人及担保人追索。按中国人民银行有关规定计收罚息。按合同约定处分抵押物，清偿贷款本息，或依法追索保证人连带责任。2015年1月26日，贷款发放后，被告高稳还款结息至2018年12月21日，剩余本金289962.33元及利息停止支付。经平桥联社多次催要未果，原告遂诉至法院。本院认为，合同应当遵守。原告信阳市平桥区农村信用合作联社与被告高稳签订《个人购房借款（综合）合同》，被告彭玉敏作为抵押物共有人在该合同签字，该合同系双方真实意思表示，该合同合法有效。该笔贷款系购买夫妻双方共有房产支出，系夫妻共同债务。平桥联社已经按照合同约定发放了贷款，但高稳在约定期限内没有按期履行义务，根据双方签订的合同，高稳及妻子彭玉敏未按期履行合同义务的行为表明其已经违约，因此，原告有权要求解除合同，并要求二被告立即偿还剩余全部贷款289962.33元及相应利息。综上，原告主张解除合同，并要求被告偿还剩余贷款本息，符合法律规定，本院予以支持。原告主张就被告用于抵押的房产享有抵押权的诉求，本院予以支持。因被告信阳九安昌平置业有限公司以保证人身份在该合同上加盖印章，因此，原告请求保证人承担保证责任，本院予以支持。但被告答辩借款人提供了物的担保，并办理抵押登记，债权人应当就该物的担保优先偿还的意见，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第四项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告信阳市平桥区农村信用合作联社与高稳签订的《个人购房借款（综合）合同》；二、被告高稳、彭玉敏于本判决生效之日起三十日内向原告信阳市平桥区农村信用合作联社偿还贷款本金289962.33元及利息（利率按双方合同约定计算，自2018年12月22日起至本息付清之日止）；三、确认原告信阳市平桥区农村信用合作联社对被告高稳、彭玉敏名下用于抵押担保的位于信阳市平桥区平桥大道南侧万象城·九龙苑11栋2单元304号房屋抵押担保享有的抵押权，并可从该抵押物拍卖、变卖价款中优先受偿；四、被告信阳九安昌平置业有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5760元，减半收取2880元，由被告高稳、彭玉敏承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，并预交上诉费（收款单位：河南省信阳市中级人民法院，账号：46×××16，开户行：兴业银行信阳分行），上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员 张 素二〇一九年八月十九日书记员 张小琪另附我院执行款支付户名：信阳市平桥区人民法院；账号：25×××79；开户行：中国银行信阳平桥支行。