昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初8162号原告：云南跃客体育设备有限公司，住所：昆明市五华区普吉路47号内42幢蓝区。法定代表人：郭璟。委托诉讼代理人：张恒嘉，云南杜昊律师事务所律师，特别授权代理。被告：诚泰财产保险股份有限公司，住所：昆明市民航路400号云南城投大厦15楼至19楼。法定代表人：张萍，董事长。委托诉讼代理人：邵晓洁，田如玺（实习律师），云南耀律律师事务所律师，特别授权代理。被告：诚泰财产保险股份有限公司云南分公司，营业场所：昆明市西山区日新中路360号凯旋大厦3、4、5、8、9及附楼。负责人：李华辉，总经理。委托诉讼代理人：邵晓洁，田如玺（实习律师），云南耀律律师事务所律师，特别授权代理。原告云南跃客体育设备有限公司诉被告诚泰财产保险股份有限公司（以下简称：诚泰保险）、被告诚泰财产保险股份有限公司云南分公司（以下简称：云南分公司）财产保险合同一案，本院于2018年5月28日立案，依法适用简易程序，于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告法定代表人郭璟及委托诉讼代理人张恒嘉，两被告共同的委托诉讼代理人委托诉讼代理人邵晓洁、田如玺到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告云南跃客体育设备有限公司向本院提出下列诉讼请求：1、由两被告支付原告保险赔偿款2831元；2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2019年2月10日，游客钟某在原告经营场所跃客蹦床公园游玩时，不慎摔伤，导致腰1椎体压缩性骨折。事故发生后，原告及时向保险公司报案，并配合伤者进行治疗。伤愈后，原告根据保险公司建议与伤者协商，赔偿伤者医疗费等费用2831元,并签订《赔偿协议书》。原告向被告理赔，但被告不愿履行赔付义务，故提起诉讼。被告诚泰保险、被告云南分公司辩称，保险期内，原告改造游乐设施，致使保险标的风险显著增加，却没有履行告知义务。被告知晓上述情况后，于2019年3月22日通知原告解除保险合同，被告不再承担保险责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。原告提交的《公众责任险（旅游统保）保险单》和保险费发票、钟某的医疗费单据、诊断报告、采购合同；两被告提交的《公众责任保险投保单》、投保前现场勘查照片、微信公众号“跃客昆明”的相关介绍文章、钟某受伤视频、解除保险合同通知书。原、被告对真实性无异议，本院予以确认并在卷佐证。对于原、被告有争议的证据和事实主张，本院认定如下：原告提交的赔偿协议及收据、钟某的入园须知是原件，与医疗费单据、受伤时的监控视频相互印证，真实性予以确认。原告提交的案外人何月苹受伤时的监控视频、入园须知、被告工作人员张梅瑞的微信记录、被告保险理赔部的微信记录、被告将何月苹的保险金支付到原告法定代表人账户的转款记录和银行明细。两被告认可向何月苹赔付保险金，对这一事实予以确认。被告提交的《公众责任保险条款》与投保单的记录印证，原告称没有收到保险条款的主张与投保单的内容矛盾，对保险条款予以确认。被告提交现场照片若干，证明于2019年2月26日现场勘查。照片的拍摄时间缺乏确切证据证明，也没有其他现场勘查记录印证，与本案缺乏关联性，本院不予确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年7月19日向，原告向被告云南分公司投保公众责任保险，填写了《公众责任保险投保单》。其中的投保人声明一栏记载：“本投保人确认收到并仔细阅读了涉及本保险合同的全部条款。经保险人提示，已注意到黑体字标注部分的免除保险人责任条款，保险人已就保险条款内容和免除保险人责任条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、免赔额/免赔率/绝对免赔率等免赔规定、投保人违反保证条款导致的免责、援引法律规定导致的免责等事项）以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本投保人明确说明，投保人已充分理解并接受上述内容。原告在该投保人声明一栏盖章。被告云南分公司向原告出具《公众责任险（旅游统保）保险单》。原告是被保险人，保险期限从2018年8月11日零时至2019年8月10日24时，保险区域范围约4000平方米。主险为公众责任险（旅游统保），累计赔偿限额为4000000元，每次事故赔偿限额为2000000元，每次事故财产损失赔偿限额为300000元，每人赔偿限额为400000元。诚泰保险的《公众责任保险条款》约定，在本保险期内，被保险人在本保险单明细表列明的保险区域范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按下列条款的规定负责赔偿。保险期内，如有涉及保险标的危险程度显著增加的事项发生，被保险人应及时书面通知保险人，保险人可以增加保险费或者解除保险。并用黑体字迹注明“被保险人未履行通知义务，因保险标的的危险程度显著增加而发生的保险事故，保险人不承担赔偿责任”。2018年7月20日，原告向被告云南分公司支付了保险费5000元。原告的经营项目主要是蹦床等儿童游乐设施。2018年10月，原告对游乐设施进行改造，其中新增了一个滑梯项目（飞跃旱雪滑梯）。改造完毕后于2018年12月重新营业。2018年12月15日，何月苹游玩滑梯项目时腰椎受伤，被告向被告云南分公司报案后，被告云南分公司将1697.98元保险金支付到原告法定代表人账户。2019年2月10日，钟某游玩滑梯项目时受伤，送往原成都军区总医院治疗。产生急救费和医疗费共2830.96元。原告向被告云南分公司保险理赔。2019年4月20日，原告和钟某订立《赔偿协议书》，约定原告赔偿钟某2831元。原告向钟某支付了上述赔偿费用。2019年3月22日，被告云南分公司向原告发出《解除保险合同告知书》，认为原告在保险合同生效后，生产经营规模扩大，增加了经营项目，未履行通知义务。新增经营项目不在保险合同约定责任范围内，保险人不承担保险责任。保险人据此解除公众责任保险合同。本院认为：原告向被告云南分公司投保公众责任保险，被告云南分公司出具了保险单，原告交纳了保险费。双方建立了合法有效的保险合同关系，原告是被保险人，被告云南分公司是保险人。《公众责任保险条款》约定的保险责任是在保险区域范围内，因经营业务发生意外事故，造成第三者的人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。属于责任保险。2019年2月10日，钟某在原告经营的游乐场所游玩滑梯项目时受伤。原告作为经营者，其游乐设施致游客损害，原告对钟某的人身伤害承担赔偿责任，符合《公众责任保险条款》约定的保险事故范围。被告认为，导致钟某受伤的滑梯项目是原告2018年10月的新增游乐设施，显著增加了保险标的风险。原告没有履行书面通知义务，由此导致的保险事故，被告不承担保险责任，并通知解除保险合同。原告认为，其没有收到《公众责任保险条款》，被告没有对相关条款进行明确说明，该条款不发生法律效力，被告不应免责，无权解除保险合同。保险合同是最大诚信合同，保险标的风险增加的告知义务是被保险人的法定义务。保险人因被保险人没有履行上述义务可以免除保险责任的条款不属于保险法第十七条第二款规定的“免责条款”。《公众责任保险条款》中的该条款用黑体字迹注明，原告也在投保书中声明了解相关内容，被告云南分公司履行了提示说明义务，原告认为条款无效的观点没有事实和法律依据，不能成立。但上述条款是否发生法律效力并非本案核心争议，关键在于因原告改造游乐设施导致保险标的风险增加，被告可以免责的抗辩能否成立。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险”。责任保险的保险标的是被保险人的法定赔偿责任，没有实体财产。公众责任保险分担的不是游乐设施给游客造成人身、财产损害的客观风险，而是原告对受害人承担的法定赔偿责任，将原告财产减少的风险转嫁给被告。由于游乐设施不是保险标的，即使原告的改造行为客观上增加了游客受伤的可能性，原告也没有通知被告云南分公司的合同义务。另一方面，责任保险的功能是弥补被保险人对受害人造成的损害。2019年2月10日，钟某受伤，原告对钟某的赔偿责任明确，被告云南分公司的保险责任已经确定。即使本案保险合同于2019年3月22日解除，只能向后发生法律效力，不能溯及既往，免除之前已经存在的保险责任。综上，被告免除保险责任的抗辩不能成立。钟某受伤后发生了2830.96元医疗费用，原告依法应当赔偿。原告赔偿钟某2831元后，要求被告云南分公司支付相应保险金符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国民法总则》第七十四条规定，法人可以依法设立分支机构。法律、行政法规规定分支机构应当登记的，依照其规定。分支机构以自己的名义从事民事活动，产生的民事责任由法人承担；也可以先以该分支机构管理的财产承担，不足以承担的，由法人承担。被告云南分公司是被告诚泰保险的保险分支机构，不具有法人资格。如被告云南分公司的财产不足以履行债务，由被告诚泰保险承担。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第六十五条、《中华人民共和国民法总则》第七十四条的规定，判决如下：一、由被告诚泰财产保险股份有限公司云南分公司于判决生效后十日内支付云南跃客体育设备有限公司保险金2831元。二、如被告诚泰财产保险股份有限公司云南分公司的财产不足以清偿债务，由被告诚泰财产保险股份有限公司在不足部分承担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元（原告已预交），已减半收取，由两被告承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审判员 武 云二〇一九年八月二十二日书记员 陈文华