广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初13839号一一原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码913************652。负责人：黄志刚。委托诉讼代理人：都平，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄琼华，广东诺臣律师事务所律师。被告：叶华根，男，1986年10月25日出生，汉族，住广东省佛山市高明区荷城街道下湾村二区***，公民身份号码440************918。被告：蔡永云，女，1985年10月17日出生，汉族，住广东省佛山市高明区荷城街道下湾村二区***，公民身份号码441************121。原告中银消费金融有限公司诉被告叶华根、蔡永云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月17日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄琼华到庭参加了诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、判令被告蔡永云向原告偿还借款本金176780.32元及支付利息、滞纳费、违约金（从2018年11月1日起以176780.32元为基数，利息、滞纳费、违约金合计按年利率24%的标准计至款项清偿之日止）；2、判令被告蔡永云赔偿原告诉讼保全责任保险费1000元；3、判令被告叶华根对被告蔡永云上述债务承担共同清偿责任；4、判令原告对处分两被告提供的抵押物即位于佛山市高明区*****************所得价款享有优先受偿权。本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年10月30日，原告与被告蔡永云（借款人）、被告叶华根（共同还款人）签订《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第1025042195号），约定原告向被告蔡永云提供贷款额度20万元，额度使用期限60个月，用途为购买家具家居。贷款执行固定月利率为1.320%，按日计息。原告有权收取消费金融贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费等。贷款自发放之日起计算贷款利息。被告蔡永云使用等额本息还款方式。被告叶华根承诺其自愿作为被告蔡永云的共同还款人，与被告蔡永云共同偿还本合约项下的消费金融贷款，承担共同还款责任。如两被告未按期归还贷款本息，原告有权分别或同时采取下列措施：“……（2）降低或停用被告蔡永云消费金融额度，或提高贷款利率，或宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求两被告提前结清贷款；（3）原告宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求两被告提前结清贷款的，两被告需要向原告支付提前还款金额的1%作为违约金；……（7）要求两被告赔偿因违约而给原告造成的损失，包括因实现债权的相关费用损失（包括但不限于律师费、诉讼费以及为申请保全而支付的担保费等）；（9）有权以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物所得价款在抵押合同约定的抵押担保范围内优先受偿，实现抵押权”。同时，被告蔡永云还签署了《“新易贷-乐享贷”告客户书》，知悉了贷款业务注意事项及逾期处理方法。2017年10月30日，原告与两被告签订了《【新易贷-乐享贷】房屋最高额抵押担保合同》（合同编号：2017年消借第1025040922号），约定两被告愿意以其名下的房屋即位于佛山市高明区*****************的房产为《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》（合约编号：2017年消借第1025042195号）项下债务提供抵押担保。合同签订后，原告与两被告办理了上述房产抵押登记手续。2017年11月14日，原告按照被告蔡永云的申请，向其发放了贷款20万元。但两被告在履行合同的过程中，却未按时还款。原告认为，两被告的行为已构成严重违约，原告有权要求两被告提前偿还贷款，且原告对处分两被告提供的抵押物即位于佛山市高明区*****************所得价款享有优先受偿权。两被告应向原告偿还所诉金额并赔偿因其违约而给原告造成的损失。综上所述，恳请法院支持原告全部诉讼请求，保护原告合法权益。两被告没有答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告经本院传票传唤没有到庭，依法视为其放弃举证、质证及辩解的权利。经审查，原告提供的证据材料，来源合法、内容真实，与本案相关联，本院确认其真实性，并据此认定原告所诉事实属实。另查明1.原告的经营范围包含发放个人消费贷款业务，并领有金融许可证。《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》还约定，一旦本合同发生纠纷而诉诸法院，合同中所列的双方送达地址作为各自的司法送达地址，该送达地址适用于包括一审、二审、再审、执行等各个阶段，如一方提供的送达地址不确切、或不及时告知变更后的送达地址，导致诉讼文书无法送达或未及时送达，该方自行承担可能发生的法律后果，受诉法院将诉讼文书邮寄至约定地址即视为有效送达。诉讼中，本院按上述合同所列送达地址向被告邮寄送达本案起诉状副本，未能成功送达。另查明2.案涉《【新易贷-乐享贷】房屋最高额抵押担保合同》约定，被告叶华根、蔡永云愿意以其名下的案涉佛山市高明区*******************屋【产权证号为粤房地权证佛字第0501054116号、佛高国用（2010）第0403984号】为本案债务提供抵押担保，抵押担保的本金余额为40万元及相应的利息、担保费、保险费等。案涉上述房产于2017年11月13日办理了抵押登记手续，抵押权人是原告，抵押人是两被告，他项权证号为粤（2017）佛高不动产证明第0043955号，抵押方式为最高额抵押。本院认为，原告具备从事金融贷款业务的资质，其与被告叶华根、蔡永云之间存在金融借款合同关系，双方签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请和使用合约》、《【新易贷-乐享贷】房屋最高额抵押担保合同》，是当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应依法确认有效。合同签订后，原告已依约履行了放贷义务，但被告叶华根、蔡永云未按约定还款，其行为已违反了合同义务，原告有权根据合同约定主张贷款提前到期，并要求被告叶华根、蔡永云提前归还全部未到期贷款款项，故本院对原告要求被告叶华根、蔡永云归还借款本金的诉讼请求予以支持。原告主张逾期滞纳费和利息，两者折算后的实际利率之和按照年利率24%计算利息，没有违反法律规定，本院予以支持。原告请求被告叶华根、蔡永云承担其已付的诉讼财产保全责任保险费，因原告有相应付款凭证予以证明，且符合双方合同约定，故本院予以支持。被告叶华根、蔡永云以其名下的案涉房产为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，依法具有法律效力，原告有权对叶华根、蔡永云提供的抵押物在约定的债权范围内享有优先受偿权。两被告经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院对本案作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、叶华根、蔡永云应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金176780.32元及从2018年11月1日起至实际清偿之日止以本金176780.32元为基数按年利率24%计算的利息予中银消费金融有限公司；二、叶华根、蔡永云应于本判决发生法律效力之日起十日内支付诉讼财产保全责任保险费1000元予中银消费金融有限公司；三、中银消费金融有限公司对登记在叶华根、蔡永云名下的座落于佛山市高明区*******************屋【产权证号为粤房地权证佛字第0501054116号、佛高国用（2010）第0403984号，他项权证号为粤（2017）佛高不动产证明第0043955号】的房产享有抵押权，在叶华根、蔡永云不履行上述第一、二项付款义务时，可以拍卖、变卖该财产价款在第二顺位优先受偿。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用简易程序审理，案件受理费减半收取1927.81元、财产保全费1408.9元，合共3336.71元（原告已预交），由两被告负担并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予中银消费金融有限公司，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  陈玉叶二〇一九年八月三十日书记员  伦健安