惠州市大亚湾经济技术开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1391民初45号原告：中国建设银行股份有限公司惠州某某支行。住所地：惠州大亚湾。负责人：何某某，职务：行长。委托代理人：何贝，广东百德律师事务所律师。委托代理人：曾奕凯，广东百德律师事务所律师。被告：罗某某，男，汉族，1992年10月29日出生，住址：广东省陆河县，被告：惠州市某某实业投资有限公司，住所：惠州大亚湾。负责人：苏某某。委托代理人：潘某，广东格明律师事务所律师。某，系该公司法务。原告中国建设银行股份有限公司惠州某某支行（以下简称建设银行某某支行）与被告罗某某、被告惠州市某某实业投资有限公司（以下简称某某公司）金融借款合同纠纷一案，本院2018年12月14日受理后，依法组成合议庭适用普通程序审理，于2019年4月24日公开开庭进行了审理。原告建设银行某某支行的委托代理人何贝、曾奕凯、被告罗某某、被告某某公司的委托代理人潘某、吕某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建设银行某某支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令解除原告与被告罗某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101750-2012-20160893842）；2、请求判令被告罗某某偿还贷款本金余额人民币365297.1元，利息人民币1566.22元、罚息人民币36.92元（利息、罚息暂计至2018年10月26日，此后按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定计至所有欠款清偿之日止）；三、请求判令被告罗某某承担本案的律师费人民币22000元(366900.24×6%=22014.01元);四、请求判令原告对被告罗某某名下的位于惠州××西区××大道西××时尚岛花园××单元××房的房产【预购商品房抵押权预告登记证号：粤房地预登惠州字第××号，建筑面积：109.12㎡】享有抵押权，并对折价或拍卖、变卖该房所得价款在上述第二项、第三项诉讼请求范围内享有优先受偿权：五、判令被告罗某某承担本案的诉讼费、公告费等原告为实现本案债权所产生的全部费用；六、判令被告某某公司对被告罗某某的上述债务承担连带清偿责任以上第二、三项诉讼请求合计金额为人民币388900.24元。事实与理由：2016年1月26日，原告与被告罗某某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101750-2012-20160893842，下称“《借款合同》”）。该《借款合同》约定：被告罗某某向原告申请住房按揭贷款用于购买惠州××西区××大道西××时尚岛花园××单元××房（以下简称“该物业”），贷款金额38万元，贷款期限为360个月（自2016年1月26日起至2046年1月26日止），还款方式为等额本息，利率为浮动利率，当时执行利率为年利率5.145%，逾期罚患利率按照贷款执行利率上浮50%为了确保借款合同的履行，被告罗某某以其贷款所购买的该杨业设定抵押为上述《借款合同》项下贷款的担保，抵押担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现在物权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）。为了确保上述《借款合同》的履行，原告、被告某某公司双方签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：2014湾房按字第××号），该合同约定被告某某公司为被告罗某某的上述《借款合同》项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括贷款本金、利息、罚息以及原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、评估拍卖费、公告费、律师费等）。上述《借款合同》生效后，原告依约于2016年2月1日向被告罗某某指定的账号发放了上述贷款。但是，被告罗某某自2018年6月1日起，就未按借款合同约定向原告履行还款义务，截止2018年10月26日，尚未偿还贷款本金365297.1元，拖欠原告到期本金507.51元、利息1566.22元、罚息36.92元，现连续逾期3期。上述《借款合同》生效后，原告与被告罗某某办理了该物业的预购商品房抵押权预告登记，证号：粤房地预登惠州字第××号，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告罗某某。原告认为：原告与被告罗某某签订的《借款合同》合法有效，应当得到履行。被告罗某某经催讨拒不偿还到期应还本金及利息的行为，已经违反借款合同的约定。根据《借款合同》第16条第1款约定，被告罗某某逾期偿还借款本息或其他应付款项的行为已构成违约。根据《借款合同》第17条第2款的约定，原告可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据《借款合同》第41条的约定：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括不限于诉讼费、律师费、保全费、公告费等），由借款人承担，故因本案所产生的诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用应当由被告罗某某承担。被告罗某某为该《借款合同》提供抵押担保，且办理了该物业的预购商品房抵押权预告登记，因此，原告对处置该物业所得款项在上述债务范围内享有优先受偿权。被告某某公司作为连带责任保证人，依法应当对被告罗某某因《借款合同》所产生的债务承担连带清偿责任。综上，被告罗某某违反《借款合同》的约定，应当承担相应的违约责任，被告某某公司作为连带责任保证人，应承担相应的连带清偿责任。现为维护原告的合法权益，原告特具此状依法向贵院提起诉讼，望判如所请！被告罗某某未提出答辩意见。被告某某公司辩称，原告建行某某支行要求被告某某公司对被告罗某某所有债务承担连带清偿责任与事实不符。l、根据各方当事人签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第35条约定，“本合同项下担保方式为以下第伍种：抵押加阶段性保证”。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人应当按照约定实现债权。没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权……”。因被告某某公司对被告罗某某的债务承担阶段性保证责任，故被告某某公司对处置涉案房屋不足的部分负清偿责任。2、被告某某公司对被告罗某某债务承担阶段性保证，对原告建行某某支行为现债权的律师费、诉讼费、公告费及其他实现债权而产生的费用，无保证责任。综上所述，参照类似案件，惠州市惠阳区人民法院民事判决书（2017粤1303民初763号），惠州市中级人民法院民事判决书（2018粤13民终2207号）。请求人民法院依法判决！原告提交了以下证据：1、营业执照；证明原告的诉讼主体资格。2、身份证；证明被告罗某某的诉讼主体资格。3、国家企业信用信息公示信息；证明被告某某公司的诉讼主体资格。4、《个人住房(商业用房)借款合同》（合同编号：440101750-2012-20160893842）；证明原告与被告罗某某双方签订《个人住房（商业用房）借款合同》及该合同约定了双方的权利义务、违约责任及相关费用由违约方承担等内容的事实。5、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书；证明原告于2016年2月1日向被告罗某某指定账户发放贷款人民币38万元整的事实。6、个人贷款支付凭证；证明内容同证据5。7、《个人住房（商业住房）借款最高额保证合同》（编号：2013湾房按字第××号）；证明被告某某公司为被告罗某某的案涉借款合同项下的债务承担连带责任保证。8、中国建设银行各贷款对账单；证明截止2018年10月26日被告罗某某所欠原告的本金余额、利息及罚息。9、诉讼委托代理协议；证明原告因本案所需支付的律师代理费。被告罗某某质证如下：对证据1-9属实，没有异议。被告某某公司质证如下：对证据1-6真实性认可，与我方的保证责任没有关系。对证据7真实性认可，对证据8-9与我方无关，我方不清楚其真实性。经审理查明：2016年1月26日，原告与被告罗某某签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101750-2012-20160893842）。双方在合同中约定：被告罗某某向原告申请住房按揭贷款，贷款金额380000元；贷款期限为360个月（自2016年1月26日至2046年1月26日）；还款方式为等额本息，每月偿还一期；当时执行利率浮动利率，即在基准利率水平上上浮5%,即年利率为5.145%;该利率自起息日至贷款本息全部清偿日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，逾期罚息贷款按照执行利率上浮50%；被告罗某某以其贷款所购买的房屋设定抵押为上述借款合同项下贷款的担保，抵押担保范围包括借款合同项下的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应当向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、公告费、财产保全费、律师费等）；如借款人未按照合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款，贷款人可解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告罗某某以其所购买的位于惠州××西区××大道西××时尚岛花园××单元××房向原告提供抵押担保，并于2016年4月5日办理了预购商品房抵押权预告登记证，证号：粤房地预登惠州字第××号，2013年9月27日，原告与被告某某公司签订了《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》（编号：2013湾房按字第××号），该合同约定被告某某公司为在2013年9月27日至2018年9月27日期间因购置坐落于惠州大亚湾西区石化大道西33号“时尚岛花园二期”项目所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人在原告处的借款承担连带责任保证。保证期间为借款之日至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日。上述借款合同签订后，原告于2016年2月1日按照合同约定向被告罗某某指定的账户发放了贷款38万元。被告罗某某自2018年6月1日起未按借款合同约定向原告履行还款义务．截止2018年10月26日，尚未偿还贷款本金365297.1元，利息1566.22元、罚息36.92元。在本案审理中，本院依据原告的申请于2018年6月12日作出2019粤1391民初45号之一民事裁定书，裁定查封被告罗某某名下位于惠州××西区××大道西××时尚岛花园××单元××房。本院认为，原告建行某某支行与被告罗某某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》以及原告建行某某支行与被告某某公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是双方的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，均为合法有效合同。原告作为贷款人，按照合同约定向被告罗某某支付了贷款，已经履行了合同义务。被告罗某某作为借款人，未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担相应的违约责任。原、被告双方在合同中约定，如借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项，贷款人可宣布上述贷款立即到期，解除与借款人借贷关系，并要求其立即清偿本金、利息及相关费用。根据上述约定，因被告罗某某存在未能按照借款合同的约定按时足额偿还借款本息的违约情形，原告请求判令解除双方签订的借款合同并请求判令被告罗某某偿还全部借款本息符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告罗某某以其名下的位于惠州××西区××大道西××时尚岛花园××单元××房作为其向原告借款的抵押担保，抵押房产仅办理了预购商品房抵押权预告登记［预告抵押登记证明书号：粤房地预登惠州字第××号，预告抵押登记证明书号：粤房地预登惠州字第××号］，尚未办理抵押登记，原告对抵押物不享有优先受偿权。原告请求判令被告承担原告因本案所应支付的律师费22,000元。原、被告双方在合同中约定被告应承担原告实现债权的费用，包括原告为实现债权支付的律师费。原告已经与律师事务所签订了诉讼代理合同，并且律师事务所也指派律师代理本案，原告主张的律师数额未超出广东省律师服务收费标准，该项费用是否已经实际支付不影响被告向原告承担。本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告某某公司为被告罗某某在原告处的上述借款提供阶段性连带责任保证担保，在取得抵押权的他项权证书之前承担保证责任。被告某某公司的上述保证担保行为合法有效。原告请求判令被告某某公司承担保证责任的理由成立，本院予以支持。被告某某公司承担保证责任后，依法享有向主债务人被告罗某某追偿的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州某某支行与被告罗某某于2016年1月26日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440101750-2012-20160893842）；二、被告罗某某自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州某某支行偿还借款本金365297.1元及利息1566.22元、罚息36.92元（利息、罚息暂计至2018年10月26日，2018年10月27日起的利息、罚息按照原、被告双方签订的借款合同的约定计算至欠款付清之日为止）。被告罗某某及被告惠州市某某实业投资有限公司在2018年10月27日之后偿还的借款本息应当予以扣减；三、被告罗某某自本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州某某支行支付原告因本案应支付的律师费22000元；四、被告惠州市某某实业投资有限公司对被告罗某某应当向原告中国建设银行股份有限公司惠州某某支行偿还的上述借款本金、利息、罚息及律师费承担连带清偿的保证责任。被告惠州市某某实业投资有限公司在承担保证责任后，依法享有向被告罗某某追偿的权利。五、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7134元，财产保全费2464.5元，共计9598.5元，由被告罗某某和被告惠州市某某实业投资有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判长  朱会东审判员  谢学炎审判员  张文楚二〇一九年八月十四日法官助理翟浩华书记员陈艳华