江苏省如东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0623民初3330号 原告：中国农业银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇人民南路181号。 法定代表人：邱晓勇，行长。 委托诉讼代理人：朱腾飞，男，系该行职员。 被告：马松华,男，1961年10月10日出生，汉族，住如东县。 被告：陈素琴，女，1958年12月7日出生，汉族，住如东县。 原告中国农业银行股份有限公司如东县支行（以下简称农行如东支行）与被告马松华、陈素琴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行如东支行的委托诉讼代理人朱腾飞,被告马松华到庭参加诉讼。被告陈素琴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还贷款本息合计102077.19元（本金100626.24元、利息1450.95元）；2019年6月12日以后至实际给付之日产生的利息及复利按合同约定的执行借款利率上浮50%即8.35125%继续计算。2.请求判定原告对抵押资产享有优先受偿权。3.请求判令被告陈素琴承担共同还款责任。4.请求判定被告按合同约定共同承担诉讼等实现债权的所有费用。 事实与理由：两被告系夫妻关系。被告马松华、陈素琴于2012年9月5日向原告提出借款申请，同日，被告陈素琴签署了同意房产抵押承诺书。2012年9月12日，被告马松华作为借款人和抵押人，被告陈素琴作为抵押人与原告签订编号为320201xxx的《个人购房担保借款合同》一份，约定向原告借住房按揭贷款240000元，用于购买位于如东县的房产，借款期限120个月，自2012年9月12日起至2022年9月11日止，采用等额本息方式还款。但自2019年2月起，被告未能履行还款义务，至2019年6月12日尚结欠贷款本金100626.24元、利息1450.95元，原告多次催收未果。根据合同12.4(2)中当借款人未按约定按期足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款的约定，原告具状贵院，请求依法裁判。 被告马松华辩称，借款、抵押是事实。 被告陈素琴未答辩，亦未提供证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据载明以下事实： 被告马松华、陈素琴系夫妻关系。 2012年9月5日，被告马松华作为借款人，被告陈素琴作为共同申请人向原告申请借款240000元，并于同日签订同意房产抵押承诺书。2012年9月12日，原告农行如东支行（贷款人）与被告马松华、陈素琴签订个人购房担保借款合同一份，约定：（一）借款本金为人民币240000元。（二）借款用途为购买房产，借款人购买的房屋位于南通市如东县；（三）借款期限为120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；（四）借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名：顾晔华，开户行：如东农行，账号：62×××13。（五）借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%确定，借款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。（六）还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放对应日。借款人的还款账户账号62×××12。（七）本合同担保方式为抵押。1.抵押人与抵押物共有人同意以南通市如东县的房屋担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金……等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2.出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：……债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务。（八）违约责任：1.借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。2.对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。3.借款人发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：借款人未按约定按期足额偿还借款。被告马松华在该合同的“借款人”和“抵押人”处签名捺印，被告陈素琴在该合同的“抵押人”处签名捺印。 2012年9月12日，原告按约将贷款240000元发放至合同约定的62×××13账户内，被告马松华出具借款凭证，载明：借款日期2012年9月12日，到期日期2022年9月11日，还款方式为等额本息还款，借款利率5.5675%，逾期利率8.35125%。 同日，原告与被告马松华、陈素琴就如东县的房屋办理抵押登记，载明债权数额为240000元，房屋他项权证号为如东房他证掘港字第××号。 贷款发放后，被告马松华按约还款至2019年3月29日。截至2019年6月12日，被告马松华尚欠原告借款本金100626.24元，应付未付利息1450.95元，合计102077.19元，原告催要未果，故提起本案之诉 本院认为：1.被告马松华作为借款人与原告签订的个人购房担保借款合同系原被告双方的真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，应认定为合法有效。被告陈素琴和马松华系夫妻关系，被告陈素琴作为配偶共同申请案涉贷款，同时亦在合同抵押人处签名捺印，视为陈素琴对该笔借款知晓且案涉贷款用于购买两被告共同居住生活的住房，故案涉借款应认定为夫妻共同债务，被告陈素琴对案涉借款承担共同还款义务。2.被告马松华、陈素琴未按期足额偿还借款的行为已构成违约，原告有权按照合同约定宣布合同提前到期收回贷款，并要求被告按照合同约定支付借款本息。因合同对逾期还款的行为及后果已经作出约定，故原告主张的利息和罚息有合同依据，本院予以支持。3.两被告同意以如东县的房屋作为抵押物对案涉贷款进行担保，并已设立了抵押登记，原告有权要求对抵押物进行优先受偿。4.被告陈素琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告马松华、陈素琴于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司如东县支行借款本金100626.24元。 二、被告马松华、陈素琴于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国农业银行股份有限公司如东县支行借款利息1450.95元（计算至2019年6月12日）。自2019年6月13日起至实际给付之日止的利息以未还本金为基数按合同约定的年利率5.5675%上浮50%继续计算。 三、原告中国农业银行股份有限公司如东县支行有权以被告马松华、陈素琴所有的坐落于如东县的房屋（房屋他项权证：如东房他证掘港字第××号）折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取1171元，由被告马松华、陈素琴共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费2342元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 员 王小荣 二〇一九年八月十四日 法官助理 许滢滢 书 记 员 许滢滢