河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫03民终710号上诉人（原审被告）：洛阳宇功建筑安装工程有限公司。住所地：洛阳市西工区。法定代表人：杜景敏，该公司总经理。委托诉讼代理人：吕幸乐、王艳（实习），河南南云律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市洛龙区。负责人：苏洪涛，该分行行长。委托诉讼代理人：庞少伟，河南中冶律师事务所律师。原审被告：洛阳市宇功房地产开发有限公司。住所地：洛阳市西工区。法定代表人：李捷建，该公司执行董事。原审被告：洛阳群安置业集团有限公司。住所地：洛阳市西工区。法定代表人：李留见，该公司董事长。原审被告：王涛，男，1975年11月4日出生，汉族，住上海市黄浦区。上诉人洛阳宇功建筑安装工程有限公司（以下简称宇功建筑）因与被上诉人上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行（以下简称浦发银行洛阳分行）、原审被告洛阳市宇功房地产开发有限公司（以下简称宇功房地产）、洛阳群安置业集团有限公司（以下简称群安置业）、王涛金融借款合同纠纷一案，不服洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2466号民事判决，向本院提起上诉，本院受理后，依法组成合议庭审理了本案。本案现已审理终结。宇功建筑上诉请求：1.改判上诉人对判决第一项中的违约金不承担责任；2.改判一审案件受理费11590元由被上诉人承担；3.二审诉讼费由被上诉人承担。事实与理由：一、一审法院认定违约金错误。首先，被上诉人起诉时借款合同并未到期，不存在违约情形，不应计算违约金；其次，违约金条款属于格式条款，应为无效；第三，一审判决上诉人支付被上诉人利息、罚息已经弥补了上诉人的损失，额外要求支付违约金无事实及法律依据。二、一审法院判决一审案件受理费123390元由上诉人全部承担错误。1500万元案件受理费为111800元，上诉人仅对111800元承担责任，其余由被上诉人自行承担。综上，请求二审法院依法查明事实，支持上诉人的上诉请求。浦发银行洛阳分行辩称，涉案合同关于利息和违约金的约定不违反法律的强制性规定，上诉人违约还款付息，依据合同约定应承担违约金。案件受理费的承担是法院根据案件事实作出的决定。上诉人的上诉没有事实和法律依据，应当驳回。浦发银行洛阳分行向一审法院起诉请求：1.解除浦发银行洛阳分行与宇功建筑2017年8月2日签订的《流动资金借款合同》的借款合同；2.判令宇功建筑归还2017年8月2日《流动资金借款合同》下拖欠的借款本金15000000元及利息、复息、罚息（暂计至2018年4月11日为431765.08元，共计15431765.08元，之后的利息、复息、罚息按合同约定继续算至本息付清为止，截止日以浦发银行洛阳分行综合前端系统记载的数据为准）；3.判令宇功房地产、群安置业、王涛对上述第二项债务承担连带清偿责任；4.判令诉讼费、律师费、差旅费及浦发银行洛阳分行其他实现债权的费用由宇功建筑、宇功房地产、群安置业、王涛承担。后浦发银行洛阳分行向该院申请增加诉讼请求：1.在诉讼请求第2项基础上增加：判令宇功建筑支付浦发银行洛阳分行违约金1500000元；2.在诉讼请求第3项基础上增加：判令浦发银行洛阳分行对宇功房地产提供抵押的洛阳市西工区五女冢路2号宇龙花园一区5幢1-301、1-401、1-501、1-601、1-701【房产证号：洛房权证市字第××号，土地使用权证号：洛市国用（2013）第03012620、03012621、03012622、03012623、03012624号，他项权证号：豫（2017）洛阳市不动产证明第00165413号】的房产，群安置业提供抵押的洛阳市伊川县城关镇杜康大道中段东侧太阳绿城临街商业1-3-1、1-4-1【房产证号：豫（2017）伊川县不动产权第00000421号、第00000422号，土地使用权证号：伊土国用（2013）第0696号、0697号，他项权证号：豫（2017）伊川县不动产证明第0002334号】的房产，进行拍卖、变卖，浦发银行洛阳分行对拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。一审法院查明事实：2016年1月2日，王涛（保证人）与浦发银行洛阳分行（债权人）签订《最高额保证合同》，约定，主合同项下债务人为宇功建筑，担保的主债权为，债权人自2016年1月2日至2019年1月2日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过16500000元为限；保证方式为连带责任保证，保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保权利（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），债权人均有权先要求本合同项下任一保证人在本合同约定的保证范围内承担保证责任，而无须先要求其他担保人履行担保责任；保证范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行合同而发生的费用、以及债权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；保证人对债权发生期间内各单笔合同项下分期履行的还款义务承担保证责任，保证期间为各期债务履行期届满之日起至该单笔合同最后一期还款期限届满之日后两年止。当日，李巧利作为王涛的配偶向浦发银行洛阳分行出具同意执行共同财产的承诺函，承诺对王涛签署的合同事宜已充分知晓，其同意该保证合同的签署及履行并愿意根据合同的约定，在发生保证人依据《最高额保证合同》承担保证担保责任时，债权人有权处分共同财产。2017年7月18日，宇功房地产（××）、群安置业（××）分别与浦发银行洛阳分行（抵押权人）签订《最高额抵押合同》各一份，均约定：1.主合同项下债务人为宇功建筑，担保的主债权为债权人在2017年7月28日至2020年7月28日期间内与债务人办理各类融资业务所发生的债权（前述期间是最高额担保债权的确定期间，即“债权确定期间”），以及双方约定的在先债权（如有），前述主债权余额在债权确定期间内以最高不超过8250000元为限；担保范围除了本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用、以及抵押权人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）；若发生债务人构成主合同项下违约、××构成本合同项下违约，抵押权人有权依法处分抵押财产，实现抵押权。2017年7月31日，群安置业名下位于河南省洛阳市××城关××大道中段东侧太阳绿城临街商业1-3-1、1-4-1号【权证编码：豫（2017）伊川县不动产权第00000421、00000422号，土地使用权证号：伊土国用（2013）第0696号、0697号】房产办理了最高额抵押，伊川县国土资源局出具了豫（2017）伊川县第0002334号不动产证明，显示权利人为浦发银行洛阳分行，义务人为群安置业，最高债权额8250000元，债务人为宇功建筑；8月1日，宇功房地产名下位于西工区××区××、××、××、××、××号【权证编码：洛房权证市字第××，土地使用权证号：洛市国用（2013）第03012620、03012621、03012622、03012623、03012624号】房产办理了最高额抵押，洛阳市国土资源局出具了豫（2017）洛阳市第00165413号不动产证明，显示权利人为浦发银行洛阳分行，义务人为宇功房地产，最高债权额8250000元，债务人为宇功建筑。2017年8月2日，宇功建筑（借款人）与浦发银行洛阳分行（贷款人）签订《流动资金借款合同》，约定浦发银行洛阳分行借给宇功建筑15000000元用于购建材，借款期限为自首次提款之日起12个月，按月结息，结息日为每月的20日，到期一次还款，贷款利率在本合同项下每笔贷款发放时按发放日贷款人公布的一年（期限）的浦发银行贷款基础利率上浮3BPS%计算，逾期罚息利率按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行；借款人未按期还本付息构成违约，贷款人有权取消借款人未使用的借款、停止发放和支付借款人尚未使用的借款、宣布合同项下借款本金全部或部分立即提前到期并要求立即归还部分或全部借款、所欠利息结清、并通过各种形式向担保人或借款人立即追索、对逾期贷款计收罚息并计收复利、要求借款人承担违约责任并支付相当于借款本金金额10%的违约金。同日，宇功建筑向浦发银行洛阳分行提交《流动资金借款合同》项下提款申请书，拟于2017年8月2日提取第1批款项15000000元，该笔款项付至借款人在上海浦东发展银行股份有限公司开立的一般结算账户，账户名：洛阳宇功建筑安装工程有限公司账号：13×××04。当日，浦发银行洛阳分行依约将借款15000000元全部打入宇功建筑上述账户。后宇功建筑未按时付息，截至2018年4月11日，拖欠浦发银行洛阳分行借款本金15000000元、本金罚息39875元、利息383956.46元、利息罚息1531.03元、复息6377.16元、复息罚息25.43元，合计15431765.08元。一审法院认为，《最高额保证合同》、两份《最高额抵押合同》、《流动资金借款合同》等系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，系有效合同，对合同各方具有约束力。浦发银行洛阳分行依约履行了放款义务，宇功建筑用款后未依约支付利息构成违约，浦发银行洛阳分行要求提前解除与其之间的借款合同，并要求其偿还全部借款本金、支付利息、复息、罚息及违约金的诉讼请求，应予支持，但《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持，故浦发银行洛阳分行主张的利息、复息、罚息、违约金以最高不得超过年利率24%为限。宇功房地产、群安置业以其名下房产为宇功建筑的借款提供抵押担保并办理了抵押权登记，浦发银行洛阳分行依法享有了抵押权和对抵押物拍卖、变卖的价款进行优先受偿的权利。宇功房地产、群安置业均应在其抵押物担保范围内以主债权最高不超过8250000元为限对宇功建筑的贷款承担担保责任。王涛作为连带责任保证人，应对宇功建筑的借款依保证合同约定的以主债权不超过16500000元为限承担连带清偿责任。浦发银行洛阳分行与宇功建筑签订的《流动资金借款合同》已到期，故不需再行解除；浦发银行洛阳分行未提供其他实现债权费用的相关证据，对其该部分诉讼请求，该院不予支持。王涛经该院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对自身权利的放弃。判决：一、宇功建筑于判决生效后十日内偿还浦发银行洛阳分行借款本金15000000元及利息、复息、罚息、违约金（以本金15000000元为基础，按借款合同约定的标准，按浦发银行洛阳分行综合前端系统记载的数据为准，但不得超过国家法律规定的最高标准即年利率24%）；二、宇功房地产在其抵押房产【房屋坐落：西工区五女冢路2号宇龙花园一区5幢1-301、1-401、1-601、1-601、1-701号；权证编码：洛房权证市字第××；土地使用权证号：洛市国用（2013）第03012620、03012621、03012622、03012623、03012624号；不动产登记证明：豫（2017）洛阳市第00165413号】担保的范围内以主债权8250000元及相应利息、复息、罚息、违约金为限对第一项判项金额承担连带清偿责任；三、浦发银行洛阳分行有权对宇功房地产的上述抵押房产进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在上列第二项担保金额范围内享有优先受偿权；四、群安置业在其抵押房产【房屋坐落：河南省洛阳市××城关××大道中段东侧太阳绿城临街商业1-3-1、1-4-1号；权证编码：豫（2017）伊川县不动产权第00000421、00000422号；土地使用权证号：伊土国用（2013）第0696号、0697号；不动产登记证明：豫（2017）伊川县第0002334号】担保的范围内以主债权8250000元及相应利息、复息、罚息、违约金为限对第一项判项金额承担连带清偿责任；五、浦发银行洛阳分行有权对群安置业的上述抵押房产进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在上列第三项担保金额范围内享有优先受偿权；六、王涛对第一项判项金额承担连带清偿责任；七、驳回浦发银行洛阳分行的其他诉讼请求。案件受理费123390元，由宇功建筑、宇功房地产、群安置业、王涛连带负担（已由浦发银行洛阳分行垫付，待执行时一并清结）。二审中，双方当事人均提交了新证据，本院组织当事人当庭进行了质证。本院经审理查明的事实与一审法院一致。本院认为，关于宇功建筑是否应当向浦发银行洛阳分行支付违约金的问题。宇功建筑与浦发银行洛阳分行签订的《流动资金借款合同》中约定借款人未按时还本付息构成违约，贷款人有权要求借款人承担违约责任并支付违约金。双方约定的借款期限为自2017年8月2日提取第1笔款项1500万元起12个月，宇功建筑清偿借款利息至2018年4月11日，之后未再支付利息，因此，根据双方合同约定，宇功建筑已构成违约，应承担相应的违约责任。但因该《流动资金借款合同》中不但约定了违约金，还约定有利息、罚息，合计已超过了年利率24%，一审法院根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，将利息、复利、罚息及违约金的总和调整为年利率24%符合法律规定，并无不当。关于诉讼费的分担问题，诉讼费是一审法院根据案件的具体情形、引发本案诉讼的原因所确定，在无明显分配不当的情况下，本院予以尊重。综上，宇功建筑的上诉请求理由不充分、依据不足，不予支持；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，但判项表述有误，本院依法予以纠正。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）、（二）项之规定，判决如下：一、维持洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2466号民事判决第一、二、三、四、六、七项及诉讼费负担部分；二、变更洛阳市西工区人民法院（2018）豫0303民初2466号民事判决第五项为：“上海浦东发展银行股份有限公司洛阳分行有权对洛阳群安置业集团有限公司的上述抵押房产进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款在上列第四项担保金额范围内享有优先受偿权”。逾期履行上述金钱给付义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二审案件受理费1050元，由上诉人洛阳宇功建筑安装有限公司负担。本判决为终审判决。审判长 祖 萌审判员 王 鹏审判员 刘丽娜二〇一九年八月十四日书记员 文成博