广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初1159号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住所地广东省肇庆市端州区天宁北路75号之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：林晶晶、张博棋，广东端庆律师事务所律师。被告：姚永琴，女，1978年10月13日出生，汉族，身份证住址广东省茂名市茂南区。被告：邓金陵，男，1978年10月6日出生，汉族，身份证住址广东省茂名市茂南区。原告广发银行股份有限公司肇庆分行（以下简称广发肇庆分行）与被告姚永琴、邓金陵金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发肇庆分行的委托诉讼代理人张博棋到庭参加诉讼，被告姚永琴、邓金陵经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告广发肇庆分行诉称：2013年7月30日，被告姚永琴以新兴县禄源饮料有限公司法定代表人的身份向原告申请生意信用贷款，在原告处开户一张生意人卡（生意红贷）（卡号：62×××03），被告姚永琴在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名确认，该申请表详细约定了该卡的申领、管理、计息及费用管理、双方的权利与义务、循环额度条款及个人信用贷款条款等，申请表第三部分【个人信用贷款（生意红条款）】第二条详细约定了利息、罚息、复利的计算方式。截止2018年12月17日，被告已实际拖欠本金134376.66元，利息8311.73元，罚息2493.35元，复利450.77元，以上合计145632.51元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月17日，之后的利息、罚息、复利按《广发银行生意人卡（生意红）申请表》约定的计息规定计算至被告还清本息之日止）。被告邓金陵作为被告姚永琴的配偶，其在《广发银行生意人卡（生意红）申请表》上签名、按指模确认，确认该笔借款是夫妻共同债务，因此对上述被告姚永琴的欠款本息负有共同还款责任，但被告邓金陵并未履行还款义务。经原告采取多种途径催收，两被告仍然拒绝还款，两被告的行为已经构成违约。基于以上事实，特向法院提起诉讼，请求判令：一、解除原告与被告姚永琴签订的《广发银行生意人卡（生意红）申请表》《个人信用贷款核准通知书》（额度）《个人信用贷款核准通知书》（单笔），并宣布原告与被告姚永琴的借款额度及借款全部提前到期；2、被告姚永琴向原告偿还借款本金134376.66元，利息8311.73元，罚息2493.35元，复利450.77元，以上合计145632.51元（利息、罚息、复利暂计至2018年12月17日，之后的利息、罚息、复利按《广发银行生意人卡（生意红）申请表》约定的计息规定计算至被告姚永琴还清本息之日止）；3、被告邓金陵对被告姚永琴的上述债务承担连带担保责任；4、本案诉讼费、财产保全费由两被告承担。被告姚永琴、邓金陵经本院合法传唤没有出庭应诉，也没有提交书面证据及答辩意见。经审理查明：2013年7月30日，姚永琴作为借款人，向广发肇庆分行递交了《个人信用贷款（生意红）申请表》申请贷款，邓金陵亦在该申请表借款人配偶栏处签名确认。经审核，广发肇庆分行分别向姚永琴发出《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，上述申请表及通知书约定：广发肇庆分行向姚永琴授信额度为人民币35万元，该额度为循环额度，额度有效期限自2013年9月5日起至2018年9月5日止，月利率1.5%，还款方式为等额本息，还款日为每月5号；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为贷款约定利率水平上加收30%；合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费及由于借款人违约为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、拍卖费等，由借款人承担；借款人未按约定归还贷款本息即构成违约，银行有权宣布借款全部到期或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。之后，广发肇庆分行依约向姚永琴发放了多笔循环贷款。姚永琴收取贷款后，未按照约定按时履行还款义务。截至2018年12月17日，姚永琴欠广发肇庆分行借款本金余额人民币134376.66元、利息8311.73元、罚息2493.35元、复利450.77元，合计145632.51元。广发肇庆分行经催收无果，向本院提起诉讼。另查明：姚永琴、邓金陵为夫妻关系，二人于2002年5月22日登记结婚,借款行为发生在婚姻关系存续期间。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。广发肇庆分行与姚永琴之间的《个人信用贷款（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成双方的借款合同，该合同为双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按约履行各自的合同义务。原告依约向姚永琴发放了借款，但姚永琴在偿还了部分借款后，没有依约履行还款义务，截至2018年12月17日，姚永琴欠广发肇庆分行借款本金余额人民币134376.66元、逾期利息8311.73元、逾期罚息2493.35元、复利450.77元，已构成违约，应承担违约责任。根据《个人信用贷款（生意红）申请表》“违约责任”第三十条第三、五项“如发生上述违约责任，贷款人有权行使宣布尚未偿还的贷款本息和其他应付款项到期，终止或解除本条款或解除借款人与本行的其他合同”的约定，原告请求解除双方签订的《个人信用贷款（生意红）申请表》个人信用贷款合同，并要求被告姚永琴清偿全部借款本息的主张符合双方约定和法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告邓金陵对被告姚永琴的上述借款承担连带清偿责任的诉讼请求。本案借款是在姚永琴、邓金陵婚姻关系存续期间发生的，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，姚永琴所欠广发肇庆分行的债务，应属姚永琴、邓金陵的夫妻共同债务。再者，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律问题的解释》第一条的规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。邓金陵作为姚永琴的配偶，在配偶签名处签名确认并按印，是其真实意思表示，可确认邓金陵对姚永琴的上述借款知情。综上所述，邓金陵应对姚永琴上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告姚永琴签订的《个人信用贷款（生意红）申请表》以及《个人信用贷款核准通知书（额度）》《个人信用贷款核准通知书（单笔）》组成的信用贷款合同；二、被告姚永琴于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行偿还借款本金余额人民币134376.66元、逾期利息8311.73元、逾期罚息2493.35元、复利450.77元，合计145632.51元。（利息、罚息、复利暂计至2018年12月17日，此后按贷款相关合同的约定计算至借款本息还清日止））；三、被告邓金陵对被告姚永琴上述第二判项确定的债务承担连带清偿责任；四、本案案件受理费6550元（原告已预交），由被告姚永琴、邓金陵承担,在本判决生效后七日内向本院缴付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  谭 松审 判 员  杨 华人民陪审员  胡慧玲二〇一九年八月二十七日书 记 员  王 莹