江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1979号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道3850号创新大厦1801室。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：邢娟，女，维仕担保有限公司职工，住江苏省南京市。委托诉讼代理人：彭菲，女，维仕担保有限公司职工，住江苏省南京市。被告：冯荣俊，男，1976年10月30日出生，汉族，住江苏省南京市鼓楼区。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司）与被告冯荣俊追偿权纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告维仕担保公司的委托诉讼代理人邢娟到庭参加诉讼。被告冯荣俊经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出诉讼请求：1.被告冯荣俊偿还原告维仕担保公司代偿款项12670.55元并承担违约金（违约金以12670.55元为基数，自2016年1月14日起按年利率24%计算至被告冯荣俊实际清偿之日止，违约金以6600元为上限）；2.被告冯荣俊承担本案诉讼费用。事实和理由：2014年1月17日，被告冯荣俊与案外人中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称对外信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司南京分公司（以下简称维信融资公司）及原告维仕担保公司四方共同签署了《个人消费信托贷款及服务合同》，贷款金额为人民币22000元，贷款期限为36个月，并约定原告为被告该笔贷款提供连带担保责任。贷款发放后，被告未按期偿还贷款及利息等费用，原告作为担保人为其代偿借款本金、利息及相关费用共计人民币12670.55元，但被告未向原告偿还此款。故原告诉至法院，请求判如所请。被告冯荣俊未作答辩，亦未向本院提交证据。原告围绕诉讼请求提供了被告的身份证复印件、《个人消费信托贷款及服务合同》、借款借据、放款凭证、已履行担保责任确认书及明细、还款明细、代收付授权委托书等证据，被告未到庭予以质证。对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告维仕担保公司的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月17日，被告冯荣俊（借款人，甲方）、案外人对外信托公司（贷款人，乙方）、案外人维信融资公司（服务方，丙方）和原告维仕担保公司（担保方，丁方）签订编号为051000613010000717的《个人消费信托贷款及服务合同》。合同第一条约定，甲方的贷款金额为22000元，贷款期限为36个月，贷款起始日为乙方放款日，贷款用途为装修房屋。第二条约定，贷款按月计息，月利率为1.1%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算。第三条约定，贷款手续费按贷款金额2%计算，即440元，发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；甲方同意按每月贷款金额1%向丙方、丁方支付服务费及担保费，即每月向丙方、丁方支付220元，直至贷款期限届满。第四条约定，贷款发放及授权银行扣款还贷账户为户名冯荣俊、开户银行建设银行南京市中山路分理处、账号62×××22。第五条约定，甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，分36期偿还；甲方每月应向还款账户支付的还款额为1073.11元（其中本息853.11元，服务费及担保费220元）；如因甲方账户余额不足导致扣划失败，甲方应就失败次数向乙方及丙方各支付每笔每次人民币50元的扣款失败的费用。第六条约定，如甲方违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方或其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自宣布贷款提前到期之日起，甲方应立即偿还全部贷款本金、应付利息和其他所有应付款项，甲方不支付的，乙方有权要求丁方承担连带保证责任，丁方不得拒绝；丁方为甲方本合同项下所欠乙方的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任，若丁方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿（包括丁方为此发生的一切费用）。第七条约定，本合同项下贷款到期（包括乙方或其委托机构宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息利率为每日0.1%；若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同被提前解除，应支付给丙方2000元违约金；本合同被提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方还应支付给丁方6600元违约金。第九条约定，因履行本合同引起的任何争议，由四方协商解决，协商不成的，由本合同签约地（南京市秦淮区中山东路90号20楼S1）所属的南京市秦淮区人民法院管辖。第十一条约定，甲方确认并保证，本合同首部载明的甲方居住地址为甲方的送达地址（本合同履行过程中，甲方若需要变更送达地址，应当以EMS方式向乙方进行书面告知）……法院处理案件需要，可向甲方最后书面告知的送达地址邮寄任何书面文件，该文件在投邮后的第三日视为已送达甲方。另查明，对外信托公司（甲方）与杭州维仕金融服务有限公司（乙方）签订代收付授权委托书，甲方授权委托乙方，且乙方同意作为代理收付方，对乙方、其下属分公司以及其关联公司与甲方合作展开的贷款业务期间的借款人之贷款发放及还款提供代理收付服务，直至甲方、借款人及乙方或其下属分公司或其关联公司的贷款及服务关系全部终止；乙方应在代理收付期间将甲方发放的贷款准确、及时地代拨至借款人账户，并应借款人的还款需求，对借款人提供本金、利息以及其他应还款项的代收服务。上述合同签订后，对外信托公司在扣除贷款手续费440元后，委托杭州维仕金融服务有限公司于2014年1月20日向被告冯荣俊确认的贷款发放账户转账汇款21560元。后冯荣俊归还2014年2月（第一期）至2015年6月（第17期）期间的借款本息、服务费、担保费、扣失费，计18469.24元。2015年12月7日，对外信托公司向冯荣俊发出解除合同通知书，决定行使合同解除权，宣布合同解除，贷款提前到期。2016年1月13日，原告维仕担保公司按约履行连带保证责任，代被告冯荣俊向对外信托公司偿还拖欠的借款本金11611.13元、利息726元、扣收失败手续费150元、罚息183.42元，合计12670.55元。同年2月18日，对外信托公司向原告维仕担保公司出具已履行担保责任确认书，确认原告维仕担保公司为被告冯荣俊的欠款向其履行了担保责任，支付了被告冯荣俊拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费。庭审中，维仕担保公司表示其代偿的款项包括冯荣俊拖欠的剩余借款本金、逾期三个月的利息及扣款失败手续费、罚息。维仕担保公司自愿将违约金的计息标准调整为年利率24%，以6600元为上限。本院认为，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。原告维仕担保公司、被告冯荣俊与案外人对外信托公司、维信融资公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自的义务。本案中，被告冯荣俊向对外信托公司借款22000元，对外信托公司于放款当日扣除贷款手续费440元，实际出借金额为21560元，故应认定冯荣俊借款金额为21560元。对外信托公司、维仕担保公司、维信融资公司在签订《个人消费信托贷款及服务合同》时对各项费用的约定均是清楚的，且借款人在借款时必须同时接受服务合同及担保合同，故对外信托公司、维仕担保公司、维信融资公司应为利益关联人，借款人支付的包括利息、服务费、担保费、罚息、扣失服务费等所有费用不得超过法律保护利率的上限即年利率24%。冯荣俊实际借款21560元，借款期限36个月，年利率24%，冯荣俊每月还款金额中超出按年利率24%计算的利息部分，均用于冲抵本金。例如：截至2014年2月20日，冯荣俊应还利息为459.95元，还款金额为1073.11元，故实际偿还借款本金为613.16元，尚欠借款本金20946.84元，依此类推。截至2015年8月21日，冯荣俊尚欠借款本金8969.04元。维仕担保公司作为保证人于2016年1月13日承担了保证责任，其代偿的借款本金应为8969.04元。维仕担保公司陈述其在承担保证责任时，支付借款人逾期后三个月的利息及费用计1059.42元，本案借款人冯荣俊逾期时间为2015年7月20日，所欠借款本金为8969.04元，按年利率24%的标准计算三个月的利息应为538.14元（8969.04元*0.02*3）。故维仕担保公司代偿的款项应为9507.18元（8969.04元+538.14元），超出部分，本院不予支持。维仕担保公司承担保证责任后，有权向借款人冯荣俊追偿。《个人消费信托贷款及服务合同》约定保证人有权追偿，维仕担保公司主张违约金按年利率24%的标准计算，以6600元为上限，不违反法律规定，本院予以支持。被告冯荣俊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳原告维仕担保公司主张的证据，视为其自愿放弃抗辩权利，应自行承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告冯荣俊于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告维仕担保有限公司代偿款9507.18元及违约金（违约金以9507.18元为基数，按年利率24%自2016年1月14日起算至实际给付之日止，以6600元为上限）。二、驳回原告维仕担保有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费117元，由原告维仕担保有限公司负担29元，被告冯荣俊负担88元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  王 芃人民陪审员  董家富人民陪审员  韩其华二〇一九年八月三十日见习书记员  董媛媛