湖南省怀化市鹤城区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1202民初2895号原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行。法人代表：王中魁，系该行行长。委托诉讼代理人傅宇岸（特别授权）。被告黄立新，男，汉族。被告张桂红，女，汉族。被告怀化兴业建设有限责任公司。法定代表人：杨丽，系该公司总经理。委托诉讼代理人肖建辉。原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行与被告黄立新、张桂红、怀化兴业建设有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理，原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行（以下简称怀化建行）委托诉讼代理人傅宇岸、怀化兴业建设有限责任公司（以下简称兴业公司）法定代表人杨丽、委托诉讼代理人肖建辉到庭参加诉讼，被告黄立新、张桂红经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告怀化建行提出诉讼请求：1、判令被告黄立新、张桂红立即清偿原告贷款本金369849.04元和截止2018年5月31日拖欠利息3871.57元（含罚息和复利）及2018年5月31日以后的利息（包括罚息、复利）按照合同约定计算至贷款结清之日止；2、判令被告兴业公司对上述贷款本息的偿还承担连带责任；3、判令三被告负担本案全部诉讼费用。事实与理由：被告黄立新、张桂红和原告于2016年2月2日签订编号为430720001-011-2012003648《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄立新向原告借款人民币44万元，期限120个月，用于购买被告兴业公司开发的辰溪县陶朱香槟国际3栋109号商业用房。每年1月1日根据基准利率进行调整，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率9.555%，未按照合同约定的结息日（即每月第3日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额5434.19元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告兴业公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年2月4日向被告黄世香发放了贷款人民币44万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年2月4日至2026年2月4日。被告张桂红与被告黄立新系夫妻关系，与被告黄立新共同申请上述借款，并承诺用工资收入和其他收入按期归还上述贷款，并承担连带还款责任。贷款发放后，被告黄立新、张桂红未按约归还贷款本息，截止2018年5月31日，已拖欠分期还款本金6032.50元，拖欠利息3871.57元。并且之前由于被告黄立新、张桂红未按约归还贷款本息，被告兴业公司已多次代偿贷款本息。根据原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》第16条和第17条之约定，借款人未按合同约定归还贷款本息的，贷款人有权宣布全部借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。被告黄立新、张桂红未予答辩。被告兴业公司口头辩称：本案黄立新贷款所购房屋已经做了预告登记，被告兴业公司的担保期限已经到了，但是被告兴业公司还是愿意私下协商。经公开开庭审理，当事人当庭举证、质证和辩论，被告兴业公司对原告怀化建行所举证据均无异议，且上双眼皮你证据均真实、合法、有效，本院予以确认，并在卷佐证。经审理查明：被告黄立新、兴业公司和原告于2016年2月2日签订编号为430720001-011-2012003648的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告黄立新向原告借款人民币44万元，期限120个月，用于购买被告兴业公司开发的辰溪县陶朱香槟国际3栋109号商业用房。贷款利率每年1月1日根据基准利率进行调整，即在基准利率的基础上上浮30%，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即年利率9.555%，未按照合同约定的结息日（即每月第3日）付息的，自结息日当日起计收逾期罚息和复利；还款方式为等额本息还款法，根据合同签订时利率，每月应归还本息金额5434.19元。该笔借款以所购商用房作为抵押，已办理抵押权预告登记，并且被告兴业公司为上述贷款提供连带责任保证。该合同还约定了违约责任等内容。合同签订后，原告于2016年2月4日向被告黄世香发放了贷款人民币44万元，由于实际发放贷款日期与合同约定日期不一致，根据合同约定，该笔贷款期限起止日期自动调整为2016年2月4日至2026年2月4日。被告张桂红与被告黄立新系夫妻关系，与被告黄立新共同申请上述借款，并承诺用工资收入和其他收入按期归还上述贷款，并承担连带还款责任。被告黄立新、张桂红未按约归还贷款本息，被告兴业公司已多次代偿贷款本息。贷款发放后，被告黄立新未按约归还贷款本息，被告兴业公司已多次代偿贷款本息。截止2019年8月16日，被告黄立新尚欠原告借款本金363253.99元、利息31069.96元，罚息4976.19元。另查明，被告黄立新所购本案房屋尚未办理房屋不动产证。本院认为，被告黄立新、兴业公司和原告于2016年2月2日签订编号为430720001-011-2012003648的《个人住房（商业用房）借款合同》真实、合法、有效，原告依约于2016年2月4日向被告黄立新发放了贷款人民币44万元后，被告黄立新却未按时归还贷款本息，属于违约行为，现原告根据合同约定宣布所欠全部借款立即到期，并要求被告黄立新偿还截至2019年8月16日所欠借款本金363253.99元、利息31069.96元及罚息4976.19元，本院予以支持。被告张桂红与被告黄立新系夫妻关系，与被告黄立新共同申请上述借款，并承诺用工资收入和其他收入按期归还上述贷款，本案债务属于被告黄立新、张桂红的夫妻共同债务，应与被告黄立新共同偿还本案债务。被告兴业公司为借款人被告黄立新的本案债务提供阶段性连带责任保证责任，即在办理正式的房屋他项权证前连带责任保证责任，现本案被告房屋尚未办理房屋他项权证，被告兴业公司应当对被告黄立新的本案债务承担连带偿还责任。被告兴业公司在承担责任后，有权向被告黄立新、张桂红追偿。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零六条第一款，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄立新、张桂红于本判决生效后10日内偿还所欠原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行借款本金363253.99元及截止2019年8月16日的利息31069.96元，罚息4976.19元，并支付2019年8月17日至还清之日止的利息、罚息（利息、罚息按被告黄立新、怀化兴业建设有限责任公司和原告中国建设银行股份有限公司怀化市分行于2016年2月2日签订编号为430720001-011-2012003648的《个人住房（商业用房）借款合同》约定计收）；二、被告怀化兴业建设有限责任公司对被告黄立新、张桂红的上述第一项判决债务承担连带偿还责任，并在承担责任后，有权向被告黄立新、张桂红追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6986元，依法减半收取3493元，由被告黄立新、张桂红、怀化兴业建设有限责任公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。审 判 员  吴家林二〇一九年八月十九日代理书记员  **银附法律条文：一、《中华人民共和国民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护。第一百零六条公民、法人违反合同或者不履行其他义务的，应当承担民事责任。公民、法人由于过错侵害国家的、集体的财产，侵害他人财产、人身的，应当承担民事责任。没有过错，但法律规定应当承担民事责任的，应当承担民事责任。二、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。三、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。