云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初580号原告：思玲，女，傣族，1990年4月28日生，高中文化，个体。被告：丁建辉，男，汉族，1972年11月27日生，初中文化，个体。被告：思治美，女，傣族，1976年11月24日生。被告：屈生聪，女，傈僳族，1963年3月3日生，大专文化，盈江县妇幼保健院退休职工。原告思玲与被告丁建辉、思治美、屈生聪民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法使用普通程序，于2019年7月17日在本院公开开庭进行了审理。原告思玲、被告丁建辉、屈生聪到庭参加了诉讼，被告思治美经本院依法传票传唤无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告思玲向本院提出诉讼请求：1.判令被告丁建辉、思治美立即归还原告借款本金30,000元；2.判令被告丁建辉、思治美支付原告自2019年2月19日起至3月31日止的利息800元（月利息按2%计算）以及自2019年4月1日起至本金还清之日止的利息（月利率按2%计算）；3.判令被告丁建辉、思治美支付原告借款本金1%的违约金即：300元；4.判令被告屈生聪对上述款项承担连带偿还责任。5.本案诉讼费用由上述三被告承担。事实及理由：原告经朋友介绍认识被告丁建辉、思治美，2019年2月19日，被告丁建辉、思治美找到原告说其使用的信用卡还款期限到期，向原告借钱归还信用卡，还说只要归还了信用卡的欠款几个小时后就可以从信用卡再借出来归还原告的钱，原告看在被告丁建辉、思治美是认识多年的朋友分上，而且被告丁建辉只是为了救急一下，原告就答应帮被告丁建辉归还信用卡欠款，被告丁建辉将信用卡及该卡的密码交给原告保管。原告于2019年2月19日16时左右到盈湖公园农村信用社取款机上查看被告丁建辉交给原告的信用卡，里面的余额为40多元，紧接着原告就将包上装着的1,500元现金存入屈生聪的信用卡内，于16时23分通过自己的建行卡转账到屈生聪的信用卡中8,425元，又于18时30分通过自己的工商银行卡转账到屈生聪的信用卡中20,000元后，原告才把被告丁建辉所欠的钱还清。2019年2月19日21时48分，原告再次到盈湖公园农村信用社取款机查看是否能把钱取出，但是取款机提示该卡已被挂失，紧接着该信用卡直接被机器吞掉，并提示交易类型“吞卡”。原告及时找到被告丁建辉及思治美告知该情况后，被告丁建辉及思治美二人才说，他们夫妇俩向屈生聪借信用卡使用，现在该卡被屈生聪挂失，里面的钱取不出来了，叫原告不要担心，原告代其夫妇二人归还的钱他们一定会及时还给原告，并出具给原告一张30,000元的借条，承诺会在2019年3月31日前归还，如果未按时归还，自愿支付借款本金的1%作为违约金。被告丁建辉、思治美承诺的还款期限届满后，经原告多次催要，被告均找各种理由拒不归还。原告认为，合法的债务受法律保护，被告丁建辉、思治美未向原告清偿上述借款的行为，已损害了原告的合法权益。原告认为，被告屈生聪作为本案涉及的信用卡的合法持有人，其违反银行的相关规定，随意将信用卡借予他人使用，其对被告丁建辉随意借用信用卡内的钱的行为持默认态度，现原告已将被告屈生聪信用卡内的欠款还清，虽然该信用卡欠款是被告丁建辉、思治美所欠，但原告代其归还了信用卡欠款后，被告屈生聪将信用卡挂失的行为已损害到原告的合法权益，所以被告屈生聪应对被告丁建辉、思治美的欠款承担连带偿还的责任。综上，原告为维护其合法权益，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国合同法》、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》等规定，向人民法院提起民事诉讼，望给予支持原告的诉讼请求为盼。被告丁建辉辩称，原告所说信用卡代还还要说明一下，信用卡是屈生聪借给我使用，2019年2月11日屈生聪让我通过微信将信用卡拍照发给她，2月18日我联系原告帮我还信用卡，2月19日原告帮我还信用卡，后晚上原告跟我联系说信用卡用不了，我跟屈生聪联系，屈生聪说将卡挂失了，后来原告与其老公来我家让我写了一张30,000元的借条，后来原告说要去泰国旅游，问我是否可以先还款，我还了两个月的利息，之后就无法支付。当时原告说还信用卡要收费，我当时给了原告600元的手续费。我也一直在想办法还钱及利息，这段时间生意也不好，只还了2个月的利息。现在的家庭情况也是由于做生意亏损造成的。我与屈生聪是通过直销认识的，投进去了20多万，后来做小吃，前后亏损了40多万。2017年屈生聪主动说将信用卡借给我，每月15日屈生聪都会提醒我还钱，后来由于债务过多已无法按时偿还，之后找到了原告。还钱是天经地义的，但现在确实是无法偿还给原告。被告思治美经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩意见及相关证据材料，应视为其主动放弃答辩和举证、质证权利。被告屈生聪辩称，我与被告丁建辉一起做生意，但他投入多少钱我不清楚，2017年9月22日，被告丁建辉说老婆生孩子没有钱，我就将信用卡借给他用，后来我急用钱叫被告丁建辉归还我的信用卡，但是他不还，2019年2月19日被告丁建辉将信用卡他透支的钱还清后，我就去将卡挂失了。2018年8月23日被告丁建辉说要还钱，我还打给他5,000元，具体被告丁建辉与原告思玲如何借钱、还钱我也不清楚。原告思玲围绕诉讼请求和被告丁建辉对其答辩意见依法提交了证据，本院组织原、被告进行了证据交换和质证。对原告思玲提交的证据本院评判如下：1.与被告丁建辉聊天记录4份。证实被告屈生聪发信息给被告丁建辉，让其归还欠款29,924.89元的聊天记录。原告通过微信告知被告丁建辉于2019年2月19日16：17分现金存款1,500元；16：24分通过中国建设银行转账8,425元；18：30分通过中国工商银行转账20,000元，到屈生聪的信用卡上。2.借条1份。证实被告丁建辉于2019年2月19日向原告思玲借款人民币30,000元，借款期限自2019年2月19日至2019年3月31日，被告思治美作为担保人。3.中国建设银行电子回单1份。证实2019年2月19日原告思玲通过手机转账的方式向屈生聪账户转账8,425元。4.中国工商银行电子回单1份。证实2019年2月19日原告思玲通过手机转账的方式向屈生聪账户转账20,000元。5.原告思玲的身份证复印件1份。证实原告思玲的身份信息，主体适格。本院认为，原告思玲提交的证据1、2、3、4、5，来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。对被告丁建辉提交的证据本院评判如下：聊天记录3份。证实原告思玲帮其归还透支信用卡后，其于2019年2月20日18:43分付给原告600元利息，4月6日20：47分付600元利息。本院认为被告丁建辉提交的证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以采信。被告屈生聪未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2019年2月19日，被告丁建辉、思治美找到原告思玲称其使用的信用卡（账号：62×××01，户名：屈生聪）还款期限到期，向原告思玲借款归还信用卡欠款，双方口头约定月利率2%，原告思玲同意帮被告丁建辉还信用卡欠款。当日被告丁建辉出具借条1份给原告思玲，同时被告思治美作为担保人在借条上签名，借条载明“2019年2月19日借款人（丁建辉）向出借人（思玲）借款人民币30,000元，写此借条时，借款人已收到现金人民币30,000元。借期从2019年2月19日至3月31日，于2019年3月31日前一次性还清本金及利息。还款方式为先息后本。若借款人未按时还款，借款人自愿支付借款本金的1%作为违约金给出借人。担保人思治美”。原告思玲分别于2019年2月19日16：17分现金存款1,500元；16：24分通过中国建设银行转账8,425元；18：30分通过中国工商银行转账20,000元到户名为屈生聪的信用卡上。被告丁建辉分别于2019年2月20日18：43分、4月6日20：47分各支付600元利息给原告思玲。后被告屈生聪将该信用卡挂失。本案被告丁建辉或原告思玲双方借款还信用卡一事均未告知被告屈生聪，信用卡所透支的款均为被告丁建辉透支所用。现原告思玲以被告丁建辉、思治美未向原告清偿借款，被告屈生聪作为本案涉及的信用卡的合法持有人，随意将信用卡借予他人使用，原告已将信用卡内欠款还清，被告屈生聪将信用卡挂失的行为已损害到原告的合法权益为由，向本院起诉，要求被告丁建辉、思治美归还欠款，被告屈生聪对欠款承担连带偿还责任。本院认为，合法的债权债务关系受法律保护。针对原、被告诉辩主张，分别作如下评判：1.关于借款的事实。原告思玲与被告丁建辉之间借款属民间借贷关系，有双方签订的借条为据，证据确实，债权、债务关系明确，本院予以确认。被告丁建辉应当履行还款义务。因此原告思玲要求被告丁建辉偿还借款本金30,000元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。2.关于利息违约金问题。原告思玲要求被告丁建辉按月利率2%计算，支付2019年2月19日至3月31日止的利息800元，自2019年4月1日起至本金还清之日止的利息及借款本金1%的违约金300元。因原告思玲与被告丁建辉双方约定的年利率未超过24%及借款本金1%的违约金，均不违反法律规定，故原告思玲请求被告丁建辉按照约定的月利率2%支付利息本院予以支持,对于支付借款本金1%的违约金的诉请，本院认为已经支持了月利率2%，也就是年利率24%了，因此该项诉讼请求不予支持。3.关于被告思治美作为担保人是否应与被告丁建辉共同偿还上述向原告思玲借款本金、利息、违约金问题。根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任”。第二十一条“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任”。之规定，被告思治美作为被告丁建辉向原告思玲借款的担保人，在借条中保证方式约定不明确，应按照连带责任保证人承担保证责任，对被告丁建辉向原告思玲所借款、利息承担连带偿还责任。原告思玲的该项诉讼请求本院予以支持。4.被告屈生聪对上述款项是否承担连带偿还责任。因被告屈生聪未使用信用卡透支来的款，信用卡所透支的款均为被告丁建辉所使用，原告思玲借款给被告丁建辉还户名为屈生聪的信用卡透支款存在一定风险原告思玲是明知的，归还信用卡透支款时原告思玲并未告知过被告屈生聪该款是其借于被告丁建辉的，被告屈生聪在向被告丁建辉催要归还信用卡未果情况下，为保护自身利益不受损失，将信用卡挂失，亦无不当。因此被告屈生聪对上述款项不应承担连带偿还责任。原告思玲该项诉讼请求，本院不予支持。5、对于被告丁建辉先前支付给原告思玲的1,200元，应从借款利息中扣减。剩余的扣减本金。即被告丁建辉、思治美应支付原告思玲本金29,600元，并支付2019年4月1日起至借款本金29,600元偿还之日止，按月利率2%计算的利息。被告思治美经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃对原告思玲所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第二款第（二）项、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告丁建辉、被告思治美于本判决生效后三十日内共同偿还原告思玲借款本金29,600元。二、由被告丁建辉、被告思治美支付原告思玲自2019年4月1日起至借款本金29,600元偿还之日止，按月利率2%计算的利息。三、被告屈生聪不承担上述偿还欠款的连带偿还责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费580元，由被告丁建辉、思治美负担580元（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  苏 勇人民陪审员  申光成人民陪审员  杨荣维二〇一九年八月十六日书 记 员  尹晓晓