陕西省扶风县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）陕0324刑初7号 公诉机关陕西省扶风县人民检察院。 被告人杨某某，男。2018年3月22日因涉嫌诈骗罪被扶风县公安局刑事拘留，同年4月26日被依法逮捕。现羁押于扶风县看守所。 辩护人李耀军，陕西法智律师事务所律师 辩护人杨某甲（被告人杨某某之胞兄）。 扶风县人民检察院以扶检公诉刑诉〔2018〕95号起诉书指控被告人杨某某犯诈骗、信用卡诈骗罪，于2018年11月26日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭,因被告人申请精神病及技术鉴定，本案中止审理。2019年3月4日、6月17日适用普通程序公开开庭进行了审理。扶风县人民检察院指派检察员王博依法出庭支持公诉，被告人杨某某及辩护人李耀军、杨某甲到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控: 一、诈骗的事实： 2016年7月至2017年12月，被告人杨某某与周某某在扶风县新区佛都小区开展代办信用卡业务，先后聘用冯某某、贺某某等人为员工代办信用卡。杨某某谎称与银行有合作关系，受害人支付手续费后，即可办理大透支额度的信用卡。杨某某以此方式先后骗取被害人辛某某、牟某某等43人共计人民币179500元资金。 二、信用卡诈骗的事实： 1、2016年9月，被告人杨某某谎称会将扶风县佛都小区一处住宅以5万元的价格卖给被害人赵某某，骗得赵某某卡号为377155024980648的民生银行卡归己使用。杨某某使用该卡共透支消费本金人民币49453.96元。 2、2017年9月，被告人杨某某谎称能够帮被害人李某某的信用卡提高额度，骗得李某某卡号为6222350081702324的工商银行信用卡归己使用，杨某某使用该卡透支消费本金人民币30144元。 3、2018年3月，被告人杨某某带领被害人杨某乙去申办了一张卡号为450694004944451的工商银行信用卡。信用卡发卡后，杨某某擅自使用该卡透支消费本金人民币3200元。 公诉机关认为,请求以诈骗罪、信用卡诈骗罪追究被告人杨某某的刑事责任。同时提供了银行卡记录查询单等书证，证人辛某某、牟某某等人的证言，被告人杨某某的供述，辨认笔录，电子数据，微信聊天记录截图等证据。 被告人杨某某对公诉机关指控其诈骗的犯罪事实和罪名无异议，并自愿认罪，请求从轻处罚；对指控其信用卡诈骗罪的犯罪事实有异议并提出，他和赵某某、李某某之间是借贷关系，杨某乙是替其儿子杨某丙给他还借款，他没有诈骗三被害人的资金，不构成信用卡犯罪。 辩护人李耀军提出：1、对公诉机关指控被告人杨某某构成诈骗罪无异议。被害人马某乙代替被害人马某某、马某甲、虎某某、虎某甲办信用卡给杨某某交费，这四人没有到案陈述，对该笔金额应从犯罪数额中剔除。被害人王XX未到案，报案材料称给付杨某某10000元手续费，杨某某辩称其中5000元给了冯某某，另外5000元是私人借贷，对该笔金额应从犯罪数额中剔除；2、被告人的行为不构成信用卡诈骗罪，其对诈骗罪和信用卡诈骗罪在主观上没有认知，根据主客观一致原则，应按普通诈骗罪论处；3、被告人属部分限制刑事责任能力人，应从轻或减轻处罚；4、被告人因信用卡诈骗归案后，主动交代诈骗的犯罪事实，属自首，应从轻或减轻处罚；5、被告人系初犯、偶犯，建议对其判处三年以下有期徒刑。 辩护人杨某甲提出，被告人杨某某从小身体残疾，缺少关爱，家庭对其有所放纵，请求对其从轻处罚。 经审理查明： 一、诈骗的事实： 2016年7月至2017年12月，被告人杨某某与周某某在扶风县新区佛都小区开展代办信用卡业务，先后聘用冯某某、贺某某等人为员工代办信用卡。杨某某谎称与银行有合作关系，支付手续费后，即可办理大透支额度信用卡。其以此方式先后骗取被害人辛某某、牟某某等43人共计人民币179500元。 2017年11月22日，被害人李某某报警称其信用卡被骗，2018年3月14日公安机关以杨某某涉嫌信用卡诈骗罪对其立案侦查。同月21日，被告人杨某某在其家中被抓获。杨某某归案后，主动供述了公安机关尚未掌握的其上述诈骗犯罪的全部事实。 2019年1月16日，经陕西宝鸡法医精神病鉴定所鉴定，被告人杨某某为“轻度精神发育迟滞；脑瘫后遗症；透明隔囊肿。”“诈骗财产案中，有限定（部分）刑事责任能力”。 上述事实被告人杨某某在庭审中无异议，且有以下经举证、质证的证据证实： 1、立案决定书、破案经过、归案说明证实：2017年11月22日被害人李某某报警，2018年年3月14日该案立案侦查。同年4月13日被害人赵某某、辛某某报案，4月16日该案立案侦查。2018年3月21日被告人杨某某在扶风县城关镇秦村一组的家中被抓获，杨某某归案后，如实供述其诈骗的犯罪事实。 2、采取强制措施文书，证实被告人杨某某被采取强制措施的种类和时间。 3、户籍证明，残疾证证实，杨某某的身份信息及2012年2月29日被评定为三级肢体残疾。 4、扣押物品清单：杨某某记账本1本、周某某硬纸面笔记本1个、冯某某记账本1个、工牌胸牌2个、杨某某三星手机1部、周某某金色OPPOR9手机1部、收款收据1本、工资表1本。 5、陕宝医鉴所（2018）鉴字第041号司法精神医学鉴定意见书证实，被告人杨某某为限定（部分）刑事责任能力人。 6、个体户登记情况、公司登记情况证实： （1）、周某某2017年3月31日登记成立扶风县腾达顺二手车租赁站，为个体经营。 （2）、杨某某2017年11月14日登记成立陕西腾胜飞商贸有限公司，法定代表人杨某某，周某某登记为监事。 7、扶风县市场监督管理局证明证实，佛都汽车租赁公司、宝鸡融通四海有限公司未在其单位登记注册。 8、扶风县疾控中心、扶风县博物馆、扶风县卫生和计划生育局证明证实：其单位与杨某某及其他人或单位均无办理银行信用卡协议和合作关系。单位也未给单位以外的人员提供证明加盖公章，单位公章专人保管从未外借。 9、工行解放路支行营业室证明证实，2016年元月至今其单位无有名为陈飞（程飞）的职工。 10、扶风县公安局情况说明：冯某某记账本记录显示办卡的被害人有104名，扶风县公安局已询问44人。其他人无法联系，或不愿接受询问或不在本地。 11、微信记录截图证实：2016年12月、2017年3月，杨某某通过微信给冯某某发过大量银行办卡小视频及办卡图片及冯某某给杨某某转账及缴纳费用情况。 12、证人王某乙（金汇酒店经理）证言证实：金汇酒店没有对外承包，也从没有外承包的打算，他不认识杨某某。 13、证人冯某丙（祥云四季酒店经理）证言证实：祥云四季酒店从未对外承包。杨某某2016年冬季在该酒店住宿三个月之久，和酒店员工都认识。2017年欠了6000多元房费，她要了几次账，后来还清了。之后酒店不再给杨某某欠账。2016年冬季，杨某某经常和一个姓周（周某某）女子到酒店，杨某某说周是其合伙人。周曾问过她杨某某有没有承包四季酒店，她说没有。周说杨某某让她入股承包酒店。 14、证人贺某某证言证实：他曾在杨某某开办的公司上过班。原来没有营业执照，2017年3月，杨某某才办了一个佛都二手车租赁站的营业执照。公司主要业务是租车和办理信用卡。公司老板是杨某某，周某某协助杨某某管理公司的事情，员工有他和冯某某。后来还有陈卫军、胡丽娟等人。杨某某前后共给他发工资12000元，但是公司的租赁费是他支付的，他共付了11000元。 杨某某对外称自己有一个哥在西安办理信用卡，自己和四大行都有关系，在兰州银行也有熟人，对外承诺能办理信用卡。叫业务员把这些情况都给客户宣讲。如果客户要办理信用卡，要收取客户的身份证复印件，征信证明等，还收客户的前期手续费。当时杨某某让业务员穿正装，还给业务员配发了四大银行和业务员姓名的胸牌和吊牌。 他在公司一段时间后，发现杨某某没有能力办理信用卡，也没有看到杨某某拿出和银行合作的资料，他感觉杨某某在骗人，就离开公司了。收取的手续费用规定不能过夜，业务员当天就要上交给杨某某，他在公司见冯某某把收取的手续费扣除提成，剩下的都交给杨某某了。公司没有会计和出纳，都是杨某某直接管理的。 15、证人张某某证言证实：2016年10月，经冯某某介绍，她去杨某某的佛都汽车租赁公司上班。杨某某当时给她说工资是1个月1800元外加提成，业务上不懂的问冯某某。杨某某和冯某某都给她说过办理的信用卡收取前期费用，按照额度的1%收取。随后她给亲戚朋友打电话联系办卡业务，当时她记得收了十几个人的手续费。后来她怀疑有假，就和她丈夫王军林找杨某某要求退钱，当时周某某、冯某某都在，后来杨某某将她交的钱都退了，她就将自己的提成也拿出来给她经手的顾客都退了。除了陈某某交了2000元没退。陈某某当时是自己进店的交的。 16、证人周某某证言证实：2016年7月9日成立佛都汽车租赁公司，杨某某是老板，她和冯某某、贺某某是员工。开业时租商铺在佛都新区步行街9-5、9-6商铺。2016年11月搬到佛都小区8号楼3单元2楼西户办公。佛都汽车租赁公司没有办信用卡资质，杨某某说在兰州银行有合作关系，可以代办信用卡，银行也授权杨某某办信用卡。当时她跟杨某某到兰州三、四次，但是杨某某不让她办业务。杨某某还拿了她6万元现金说是给银行的人送了。杨某某给他和冯某某、贺某某制作了胸牌，吊牌，要求穿职业装，胸牌和吊牌上有中国工商银行、农业银行、建设银行、民生银行的图标，写着四大银行代理。杨某某在办公室墙上挂着“诚信赢天下，专业办卡、养卡、刷卡，专卖POS机。”她按杨某某的安排，在朋友圈、微信群发布广告推广内容，后有朋友介绍和自己上门办卡的，她留地址和电话信息。杨某某开会时给大家说交费1千元办理10万的信用卡，还说办卡需要提交顾客身份证复印件和征信报告并和顾客合影等资料，以此类推。冯某某收顾客手续费扣除提成后，就给杨某某，杨某某若不在，第二天就给杨某某。杨某某开始给她和员工发了一个月1600元工资。2016年7月开始，手续费给冯某某提成10%，8月15日升到20%，10月14日，杨某某又说可以办黑卡，提成提高到40%。冯某某收顾客的费用都记账。后来她把账本要来也在自己的笔记本上抄了内容。她和贺某某都见冯某某给杨某某给交钱，二人没有发生过纠纷。 从开始收顾客手续费到2017年底都没有办下卡，2018年初杨某某联系一个姓孙的在西安工商银行办了6张卡，办下来的都是几千元，根本不需要包装就能办卡。她就发现杨某某没有能力办大额信用卡。她还记得杨某某从外面邮寄的大信封里取出的好多信用卡，但都是假卡。 17、证人冯某某证言证实：她到杨某某的公司上班，周某某和杨某某是合作关系，负责管理。她和贺某某是业务员。后来还有过陈卫军、胡丽娟和一个陈姓女司机。杨某某安排她在朋友圈发宣传广告办理信用卡。开始时，说按办卡额度10%的费用收取手续费，1%前期交，9%卡办下后刷卡交。但卡没有办下来，也就没有收取后9%卡的办卡费手续费。杨某某说其在兰州代理办四大银行的信用卡，杨某某说银行有关系才能办卡。开始杨某某说收费不让写收据、收条。2016年10月，好多顾客来要求写收条，周某某就说正经办卡，给人家写个收条，她就给写了。她收取手续费都是当天就交给杨某某，杨某某若不在，第二天第一时间就给杨某某。开始收取手续费杨某某给她提成发钱。后来杨某某让她直接扣除提成将其余将钱给杨某某。7月开始，她办卡提成手续费10%，8月1日开始，杨某某给她说办一张金卡，按手续费的30%提成，8月23日开始，金卡40%提成，普通20%提成。10月14日，杨某某又说黑卡40%提成。她收取的手续费大部分钱是通过现金给杨某某，一部分是通过微信给杨某某转过去的，转账记录她有截图。她给杨某某钱的时候，周某某和贺某某都见了。她收顾客的钱都记了账。2016年至2017年收取手续费后给顾客都没有办下卡，2018年初杨某某联系办了6张工行信用卡，都是几千元额度，根本不要包装就能办。她发现杨某某没有能力办大额卡。2017年杨某某给一些顾客给的是废卡，是用不成的卡。她从2017年3月左右就开始不再公司上班了。杨某某有事叫她过去，她就去了帮忙。 18、证人杨某子(被告人杨某某之父)的证言证实：2016年冬的时候，周某某打电话说杨某某被人打了。他去后，张伟敏的妹子说杨某某拿了其16万元，让其入股，现在其不入股了，要退钱。杨某某给他说钱已经被那女的从抽屉拿走了。后来那女的还要工资和烟钱，杨某某让他给那个女的给烟钱，他给周某某1800元，周周某某添了一些钱，给那女的。张伟敏的妹子的就走了。杨某某患有脑瘫，现在需要吃脑复康。 19、证人冯某乙证言证实：他女儿冯某某经周某某介绍到杨某某的公司上班，冯某某的工作是接待办理信用卡的人。2017年11月8日，杨某某给冯某某说，要到兰州去取办理的信用卡，还要给办事的人送钱，杨某某和周某某就向冯某某借钱，周某某用沪BR8455的车给杨某某担保，向他借了2万元。当时将车的登记证给他。但是后来他发现担保的车不见了。他介绍过姜华、小黎在杨某某处办卡，每人办理50万元额度的信用卡，当时小黎自己交了5千元手续费，姜华向他借了5千元交了手续费。他还介绍给张伟办100万元额度的信用卡，他给张伟借了1万元，交给了杨某某。这几个人都没有拿到信用卡，公司也没有给这些人退费。 20、证人邓某甲证言证实：2017年6月前后，他曾让杨某某帮忙贷款。杨某某要了他妻子王海静的购房合同、身份证、户口本复印件。他知道杨某某在佛都小区开了汽车租赁公司的门面，2016年下半年，杨某某承诺能办大额信用卡，但是一直没有办下卡来。有的办卡人到他们商铺闹事退钱。杨某某通过他联系保安公司要了一个保安维持秩序，杨某某给保安说有人闹事就打走。 21、证人杨某戊（被告人杨某某之叔父）的证言证实：2017年4月至2017年11月他见过杨某某两次。第一次杨某某和周某某一起到兰州来，开着一辆沪牌的车。杨某某说到兰州买二手车，在他家住了一晚，第二天就走了。第二次杨某某和周某某及另一个女的来的，当时在他店里坐了一会，杨某某说来做一个停车场生意，然后就走了。他没有听杨某某说过办信用卡的事情。 22、被害人马某乙陈述证实：冯某某给他介绍白户可办10-20万元的信用卡，黑户通过包装处理可办10-50万元的信用卡，前期收费1%。因他征信有问题，想办20万元的信用卡，冯某某把他带至杨某某处交了2千元，冯某某要了他身份证，并与他合影。2016年10月，他介绍朋友马某甲办卡，马某甲先后给他转账1.6万元，分别替马某甲、马某某各办一张50万元额度的卡；替虎某某、虎某甲各办一张30万元额度的卡。他给杨某某交了1.6万元。2016年12月，杨某某说将别人1张20万元额度的卡转给他，他又给了杨某某1千元，卡没有办成。2017年5月，冯某某通知他到店里填资料，他以扶风县疾控中心职工身份填了一张申请表。7月18日马某甲让杨某某写了一张证明。证明7月29日前卡办不成，退费1.6万元。2017年11月，冯某某又通知他填了一张申请表。在马某甲的要求下，周某某和杨某某给马某甲退了4500元。 23、被害人郭某某陈述证实：2016年9月20日，他发现佛都有一个代办信用卡的门面。按照冯某某的宣传，他先后交了4500元办信用卡的前期费用。2017年4月和2017年10月，冯某某两次通知他去公司冒充疾控中心职工的身份，填了邮政银行信用卡申请表，当时杨某某、周某某还让他记住信息，回访的话，就按照填写的信息说，他一直没有接到回访。 24、被害人邓某某陈述证实：2016年10月3日，他到杨某某的店里咨询办理信用卡。当时杨某某、周某某、冯某某和一个姓贺的人都在。他按照冯某某的宣传交了5千元的手续费。2017年4月和2017年10月，冯某某两次通知他去公司冒充疾控中心职工的身份，填了邮政银行信用卡申请表，当时杨某某、周某某都在，周某某指导他填表，卡一直没有办下来。 25、被害人杨某丙陈述证实：2016年10月中旬，他和薛某Ｘ去杨某某的店办理信用卡。按照冯某某的推荐，他交了4千元费用，薛某Ｘ也交了4千元前期费用。后来，薛某Ｘ还交了4千元给杨某某。2017年4月至10月，冯某某先后两次通知他去填邮政储蓄银行的申请表，但卡一直没办成。 26、被害人张某丙陈述证实：他让冯某某帮忙代办信用卡，冯某乙代他交了1万元的手续费。2017年10月，冯某乙带着他到佛都小区二楼西户的办公室要求退钱，冯某某和周某某又让他重新填写了一张邮政银行的申请表。后来他发现被骗报警。 27、被害人陈某某陈述证实：2016年10月15日，他到佛都汽车租赁的门面房，在冯某某的介绍下，他交了2千元的手续费，冯某某曾两三次叫他去填表。后来他一直没见到卡，就报案了。 28、被告人席某某陈述证实：2016年10月，他看到佛都有一个点代办信用卡，进店后冯某某介绍了情况。他给冯某某交了1千元的手续费。2017年12月，杨某某和周某某指导他以扶风县疾控中心职工身份填了一张邮政银行信用卡申请表，后来卡一直没有办下来。 29、马某乙等43名被害人的陈述证实：2016年7月至2017年12月，被告人杨某某以给其办理信用卡为名，骗得：被害人马某乙3000元、被害人马某甲500元、被害人马某某5000元，骗得被害人虎某某3000元，骗得被害人虎某甲3000元、骗得被害人郭某某4500元、骗得被害人邓某某5000元，骗得被害人杨某丙4000元、骗得被害人张某丙10000元、骗得被害人陈某某2000元、骗得被害人席某某1000元、骗得被害人刘某某2000元、骗得被害人薛某某1000元、骗得被害人徐某某2000元、骗得被害人薛某甲2000元、骗得被害人杨某1500元、骗得被害人袁某甲2000元、骗得被害人刘某甲2000元、骗得被害人朱某某2000元、骗得被害人薛某戊7000元、骗得被害人杨子子2000元、骗得被害人刘某丙500元、骗得被害人王XX10000元、骗得被害人赵XX10000元、骗得被害人杨X12000元、骗得被害人杨XＸＸＸ5000元、骗得被害人侯某某4000元＼骗得被害人唐某某1000元、骗得被害人唐某甲5000元、骗得被害人徐某甲4000元、骗得被害人党某某3000元、骗得被害人朱某甲10000元、骗得被害人吴某某5000元、骗得被害人张某丁6500元、骗得被害人刘某丁4500元、骗得被害人侯某丙3000元、骗得被害人朱ＸＸ3500元、骗得被害人张ＸＸ10000元、骗得被害人黎某某5000元、骗得被害人梁某某4000元、骗得被害人李某某2000元、骗得被害人牟某某2000元、骗得被害人辛某某5000元，共计179500元。 30、被告人杨某某供述：2016年6月他和周某某商量后将周某某化妆品店改造成租赁公司，门上挂佛都汽车租赁公司，广告牌上写代办信用卡，承接婚庆、贷车等业务。他雇佣冯某某为店员，主要负责接待顾客办理信用卡。大多数办信用卡的顾客都是冯某某通过微信群宣传介绍来的。顾客来后，冯某某让顾客填写了信用卡审批表，按照额度，收取1%的手续费。每1千元给冯某某5、6百元，其余的钱留给他。然后通过他公司的包装后，将申请表和收入证明等资料交到银行，等银行回访核实后，他就按照填写的回答。办成功后，他带顾客去银行面签，没有办成的，就给顾客退钱。 因为他之前自己办理过信用卡，有个朋友在西安市五路口那个工商银行，能给他帮忙，他觉得这事简单，就开始代办信用卡。办理信用卡的申请他从工商银行陈飞那要的，另外在扶风县老区邮政银行那也要了申请表，还从宝鸡第三医院那个邮政储蓄银行要过申请表，在高新中国银行也要过申请表。他就说他公司有很多员工想办信用卡，银行就给他一沓申请表，还给他一沓收入证明的空白表。 他先后以佛都汽车租赁公司、宝鸡融通四海公司、陕西腾胜飞商贸有限公司的名义给来的人办理信用卡，就是为了挣手续费。他所开的公司，工商部门没有核准办理信用卡业务。他曾给客户说他和兰州银行有合作关系，但他没有银行授权或与银行有合作协议开展代办信用卡业务。他公司的三辆车一辆是贺某某的，一辆是周某某的，另一辆是他朋友的。他经手办信用卡的顾客冯某某都在笔记本上记账，周某某给冯某某经手办信用卡的顾客也记账。冯某某收取顾客钱，抽取提成后，剩下的冯某某就交给他了。2017年元月有顾客找来退钱。退钱时，冯某某把自己收的提成给退了，剩下的钱他给顾客退。他从2016年6月开始一共给80多人收交手续费办信用卡，有十来个人按照客户要求的额度办下来信用卡，大部分没有办下来。他给周某某花的钱记在了工作手册上。他办信用卡不清楚收了多少钱。他父亲杨某子给公安局提供的空白文书包括收入证明、居住证明、二手房买卖合同、社区服务经理调查表等除了邮政储蓄银行的收入证明是他从邮政银行要来的，剩下的都是冯某某的。 二、信用卡诈骗的事实： （一）2016年9月，被告人杨某某谎称会将扶风县佛都小区一处住宅以5万元的价格卖给被害人赵某某，骗得赵某某卡号为377155024980648的中国民生银行卡归己使用。杨某某使用该卡共透支消费本金人民币49453.96元。 上述事实，有以下经过当庭举证、质证的证据予以证实： 1、物证赵某某中国民生信用卡一张。 2、银行卡记录证明：赵某某银行卡被透支消费本金共计49453.96元。 3、扣押赵某某中国民生银行卡377155024980648一张。 4、赵某某提供的保证书一份，杨某某曾口述让赵某某写了一份保证书，2017年12月2日前归还赵某某信用卡欠款。 5、证人孙某甲证言证实，她是农行的职工。2016年9月份左右，杨某某和赵某某都打电话让她到汽车租赁店，她去后，杨某某、周某某、赵某某都在，她帮忙将赵某某的一张额度6.5万元的民生银行信用卡激活。2018年初，赵某某说杨某某将自己的信用卡借走没有按期还款，咨询了她不还款的后果等。她看到杨某某的店里有代办信用卡业务，她问过杨某某，杨某某说自己是兰州四大银行信用卡代办员。 6、被害人赵某某陈述：2016年9月一天，她和周某某、杨某某、燕子一起乘车游玩。路上时，杨某某说自己有一套佛都广场的房屋，8万元出卖，燕子说要买，杨某某就说卖给燕子。她也想买，杨某某说等自己把罗马花园的房屋装修好了10万元卖给她。她想到自己有6.5万元额度的中国民生银行卡未激活，就借给了杨某某。2016年10月26日，她在杨某某的店里叫来了孙某甲帮忙激活了信用卡。她当时让杨某某按期还款，不要让她进入黑名单，杨某某答应了，并让周某某写了一张保证书。杨某某说卡就算她入股，她不同意入股，让杨某某给她卖房。杨某某用她信用卡消费，还让她在单位开了一张疾控中心职工证明，说要给房过户用。2017年11月9日，她代笔杨某某按指印写了一个保证书，她让杨某某给她卖房子。后杨某某一直推脱。周某某给她说杨某某就没有房子出售。她就报警了。 7、证人周某某证言证实：2016年7月，杨某某通过她认识了赵某某，得知赵某某有一张额度6.5万元的信用卡后，杨某某提出借用信用卡。赵某某当时没有答应。在闲聊时，赵某某提出想在新区买房，杨某某说一个人欠了自己的钱，抵押了佛都广场的一套房，可以便宜卖给赵某某。9月一天，在佛都9-5办公室里，赵某某就把信用卡拿来了，两人说是相互帮忙，赵某某答应借卡给杨某某，杨某某答应5万元卖给赵某某一套房。赵某某让杨某某写借条，杨某某让她代写了借条，借卡人是杨某某签的名字，见证人她签了名。当时让农行的孙某甲帮忙激活的卡。杨某某没有按期还信用卡的透支，还款日期到了后，赵某某给她打电话催杨某某还款。 8、被告人杨某某供述：他拿赵某某的信用卡是赵某某同意的。2016年农历八月一天晚上，赵某某给他把卡拿到佛都9-5商铺，赵某某将卡密码和卡都给了他。2017年以后他开始还不上卡上的钱了。 他父亲提供的空白文书包括收入证明、居住证明、二手房买卖合同、社区服务经理调查表等除了邮政储蓄银行的收入证明是他从邮政银行要来的，剩下的都是冯某某的。银色的卡、黄色的银行卡分别是赵某某和杨某乙的。 （二）2017年9月，被告人杨某某谎称能够帮被害人李某某的信用卡提高额度，骗得李某某卡号为6222350081702324的工商银行信用卡归己使用，杨某某使用该卡透支消费本金人民币30144元。 上述事实，有以下经过当庭举证、质证的证据予以证实： 1、借条2017年9月26日，周某某、杨某某分别给李某某书写借款1300元、30000元的借条。 2、银行卡记录李某某银行卡被透支消费本金共计30144元。 3、证人周某某证言证实：杨某某2017年9月份申请贷款的时候，让李某某提供担保，三人一起去宝鸡给杨某某贷款。杨某某身上的钱也花完了。在宝鸡万利酒店，她听见杨某某给李某某说钱花完了，李某某就将信用卡给杨某某，杨某某就用李某某的卡消费。最后在一个叫宜信的小贷公司以李某某的名义交了贷款资料。后又到虢镇，李某某让杨某某帮忙给自己办信用卡。在虢镇的一个邮政银行填的资料，都是李某某自己填的。后李某某、杨某某先后去了宝鸡四次，她跟着去了两次。10月26日，李某某到佛都问杨某某要钱，杨某某说：“当时钱说咱们两个人花的，为什么要向我要钱”。李某某生气踏了杨某某一脚。 4、被害人李某某陈述：2017年9月初，他听杨某子说杨某某能够代办信用卡。9月25日，他去了杨某某的公司，杨某某说能办大额信用卡。他说自己有一张工行信用卡，杨某某说可以以卡养卡。然后他将自己的工行卡交给杨某某使用。杨某某要了密码，还让他给卡里存5万元，他只存了2.8万元。杨某某说可以通过增加大额消费记录，提高信用额度，后来卡上陆续有消费。直到10月23日，他发现卡上消费记录都是在宝鸡和扶风消费的，卡上的消费有整有零，共消费了30144元。大额度信用卡没有给他办下来，意识到被骗了。他问杨某某要钱，杨某某给他写了3万元的借条，还差他1300，杨某某不愿意写条子，周某某以杨某某的名义给他写借条1300元。他和杨某某在宝鸡给杨某某帮忙担保贷款，杨某某请他吃饭、唱歌，他不知道是杨某某拿他卡消费的。 5、被告人杨某某供述：2017年8月，他通过他父亲杨某子认识了李某某，他让李某某担保给他在市民中心无息贷款。9月20日后，贷款没办下来。李某某说在宝鸡认识个小额贷款公司，他就和李某某、周某某一起到高新交警队对面的一个小贷公司贷款。当时在万利酒店住下。9月25日中午时，李某某将自己的信用卡和密码给他让他先用，他就刷卡在万利酒店开房。9月26日，李某某说给在卡里存28000元，让他先用，后还上，他同意了。当晚李某某在酒店叫了个小姐，让他在楼道站着，为此他们两人吵架。国庆节后，李某某又把信用卡给他了。10月5日，他在一个叫“黑豆”人那里用信用卡刷了19800元，给他叔叔用了。 信用卡明细表显示共消费13笔，除了2017年9月26日5500元在渭滨区科达商贸的消费、10月1日845元的消费、10月10日668的消费、10月18日258元的消费不是他刷卡的。剩下都是经李某某同意刷的26797元。大多数费用是和李某某一起消费的。 （三）2018年3月，被告人杨某某带被害人杨某乙申办了一张卡号为450694004944451的工商银行信用卡。信用卡发卡后，杨某某擅自使用该卡透支消费本金人民币3200元。 上述事实，有以下经过当庭举证、质证的证据予以证实： 1、物证，杨某乙工行信用卡6252470082929768一张。 2、银行卡记录，杨某乙银行卡被透支消费本金3200元。 3、被害人杨某乙陈述证实:2017年底，他听薛某Ｘ说杨某某代办信用卡，他也想办。后薛某Ｘ将他带到佛都小区一家属楼内，见到杨某某，当时杨某某让他交钱，他说没有，杨某某那就说不交了，杨某某让他开个人征信证明，提交他的身份证等，后他将材料交给了杨某某。2018年3、4月份，他就和杨某某、周某某、薛某Ｘ两口去西安，杨某某联系了一个姓孙的人，姓孙将他带到银行按照银行要求填了资料。姓孙的将办理的信用卡交给杨某某，几人就回来了。后来他问姓孙的那人，得知给他办了两张信用卡都交给了杨某某。杨某某说他没交手续费，就没有给他卡。后来杨某某给过他一张工行卡，他没有使用过。杨某某被抓后，他听杨某某之父杨某子说杨某某还有他的一张银行卡使用了。给他那张卡的副卡。 4、被告人杨某某供述：用杨某乙卡支出，是杨某乙替其儿子杨某丙给他还借款，他用杨某乙的刷卡钱还了赵某某卡上的钱。 本院认为： 被告人杨某某以非法占有为目的，采取虚构事实的方法骗取43名被害人钱财，共计人民币179500元，数额巨大，其行为构成诈骗罪；被告人又以给被害人赵某某等3人帮忙购买公租房、信用卡升级等为幌子，骗取被害人信用卡后透支使用，计82797.96元，数额巨大，其行为又构成信用卡诈骗罪。被告人犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，依法应数罪并罚。公诉机关指控被告人的罪名成立，依法应予惩处。 被告人骗取马某乙为被害人马某某、马某甲、虎某某、虎某甲4人办理信用卡交付的手续费11500元、骗取被害人王XX10000元的事实，被告人对此供认不讳，且与证人马某乙、冯某某、周爱巧的证言、被害人王XX的陈述相互印证，足以认定。故辩护人关于上述2笔金额应从指控的犯罪数额中剔除的辩护意见本院不予采纳。 被告人杨某某以非法占有为目的，采取虚构事实和骗取被害人信用卡后透支使用的手段实施诈骗，其行为分别构成诈骗罪和信用卡诈骗罪,依法应数罪并罚。辩护人关于被告人仅构成诈骗罪、不构成信用卡诈骗罪的辩护意见与事实和法律不符，本院不予采纳。 被告人属限定（部分）刑事责任能力人，依法可从轻处罚。辩护人该辩护意见本院予以采纳。 被告人因涉嫌信用卡诈骗罪被立案侦查，其归案后主动供述了公安机关尚未掌握的诈骗犯罪的全部事实，属自首，庭审中自愿认罪，对其诈骗罪依法可从轻处罚。辩护人该辩护意见本院予以采纳。 依据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第一百九十六条，第六十九条，第十八条第三款，第六十七条第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第一条，《最高人民法院、最高人民检察院〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉》第五条，《最高人民法院〈关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释〉》第二条之规定，判决如下： 一、被告人杨某某犯诈骗罪判处有期徒刑三年，并处罚金3万元；犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑五年，并处罚金5万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑七年，并处罚金8万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押1日折抵刑期1日。即自2018年3月22日起至2025年3月21日止；罚金限在本判决生效之日起六个月内缴纳）； 二、责令被告人杨某某退赔骗得被害人的赃款262297.96元； 三、扣押在案的被告人杨某某的记账本等物证依法予以没收，留作案证。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向宝鸡市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长  牟乃宁 人民陪审员  费治安 人民陪审员  杨宗让 二〇一九年八月十二日 书 记 员  彭超博