黑龙江省建三江人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑8102刑初59号公诉机关黑龙江省建三江人民检察院。被告人卜英超，男，1975年2月5日出生，满族，大专文化，无固定职业，住黑龙江省。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年2月1日被黑龙江省建三江农垦公安局刑事拘留，同年2月9日被该局取保候审。黑龙江省建三江人民检察院以黑建农检诉刑诉〔2019〕57号起诉书指控被告人卜英超犯骗取贷款罪，于2019年6月20日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用普通程序，并组成合议庭，2019年8月23日公开开庭审理了本案，黑龙江省建三江农垦区人民检察院指派张某3出庭支持公诉，被告人卜英超到庭参与诉讼，本案现已审理终结。黑龙江省建三江人民检察院指控，2012年、2013年，被告人卜英超为取得中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行（以下简称“建三江支行”）的贷款，分别让宋某1、张某1、薄某、王某3、秦某、王某1、戚某、历某八人各自准备身份证、户口本、结婚证复印件等证件，并给以上各贷款人准备了虚假的“家庭农场承包合同”和“土地种植证明”等材料，向建三江支行提出贷款申请并办理贷款手续。其中，2012年，宋某1、张某1、薄某各申请贷款10万元。2013年，秦某、王某1、戚某、历某、王某3各申请贷款10万元，以上八人共贷款80万元。贷款逾期后，被告人卜英超归还了其个人实际使用贷款38.5万元中的22.6万元，其个人使用贷款部分给建三江支行造成直接经济损失15.9万元。公诉机关认为，被告人卜英超以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人卜英超到案后如实供述犯罪事实，应根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定对其处罚。被告人卜英超辩称张某1、宋某1的虚假贷款合同不是其提供的。经审理查明，2012年、2013年，被告人卜英超为取得中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行的贷款，分别让宋某1、张某1、薄某、王某3、秦某、王某1、戚某、历某八人各自准备身份证、户口本、结婚证复印件等证件，并给以上各贷款人准备了虚假的“家庭农场承包合同”和“土地种植证明”等材料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行提出贷款申请并办理贷款手续。其中，2012年，宋某1、张某1、薄某各申请贷款10万元。2013年，秦某、王某1、戚某、历某、王某3各申请贷款10万元，以上八人共贷款80万元，贷款逾期后，造成中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行损失计477108元。其中卜英超个人使用贷款部分给建三江支行造成直接经济损失158958元。上述事实，有以下证据经庭审质证予以证实：1、被告人卜英超户籍证明及照片，证实被告人卜英超系负刑事责任年龄及现实表现情况；2、到案经过、受案登记表，证实案件来源系2018年1月30日中国邮储银行股份有限公司建三江支行行长陈志强委托该行员工侯东明报警；3、前锋农场政研室出具的土地合同证明，证实宋某1、张某1、薄某、王某3、秦某、王某1、戚某、历某向中国邮储银行股份有限公司建三江支行出具的土地承包合同系虚假合同；4、中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行贷款及发放情况，证实贷款发放情况；5、贷款档案，证实卜英超伪造贷款手续骗取贷款的事实；6、卜英超贷款使用情况，证实被告人卜英超骗取贷款的金额。使用及损失情况；6、证人秦某的证言，证实2013年1月5日，戚某让其到前锋农场安泰家园的一个门市，卜英超、戚某在场，与中国邮储银行建三江支行签订了贷款合同，贷款10万元。贷款下来后，戚某将存折给了卜英超。其未在前锋农场种地，家庭农场承包合同是卜英超提供的；7、证人戚某的证言，证实2013年1月，卜英超让其顶名办理贷款，戚某有找到秦某。2013年1月5日其提供了身份证、户口本、结婚证明等材料，贷款办下来10万元，全部被卜英超使用，戚某并未使用。其未与前锋农场签订家庭农场承包合同，家庭农场承包合同是卜英超提供的虚假合同；8、证人薄某的证言，证实2012年2月，卜英超让其顶名办理贷款，其提供了身份证、户口本、结婚证明等材料，贷款了10万元，卜英超使用5万元，薄某使用5万元，2012年薄某与儿子丁志强均未在前锋农场种植土地，家庭农场承包合同是卜英超提供的虚假合同；9、证人宋某1的证言，证实2012年3月，宋某1听说能办理贷款，宋某1遂找到卜英超，其提供了身份证、户口本、结婚证明等材料，贷款了10万元，当时被别人拿走。宋某1并未使用，宋某1本人2012年未在前锋农场种地；10、证人王某1的证言，证实2013年1月，卜英超让其办理贷款，其提供了身份证、户口本、结婚证明等材料，贷款了10万元，全部被卜英超使用，刘继忠并未使用，其向银行出具的水稻种植合同是虚假的；11、证人卜某的证言，证实2013年历某曾在中国邮政储蓄银行建三江支行贷款10万元；12、证人王某2的证言，证实2013年前锋农场政研室没有给中国邮政储蓄银行建三江支行出具过土地种植合同；13、证人李某的证言，证实宋某1、张某1、薄某、王某3、秦某、王某1、戚某、历某向中国邮政储蓄银行提供的家庭农场土地承包合同均为虚假合同；14、证人张某1的证言，证实2012年初，张某1和张某2让张某5找人贷款，张某5遂找人贷款，后来才知道贷款10万元，张某1和张某2均未在前锋农场种植土地，张某1也不认识卜英超；15、证人张某2的证言，证实2012年其和张某1让张某5找人办理贷款，张某5找到吴某给办了贷款，张某2和张某1使用了25000元，张某1和张某2均未在前锋农场种植土地；16、证人吴某的证言，证实2012年初，张某5让其帮忙办理贷款，卜英超亦找其让顶名办理贷款，吴某将张某5介绍给卜英超；17、证人王某3的证言，证实2012年2月，其找到卜英超让其帮忙办理贷款，其提供了身份证、户口本、结婚证明等材料，贷款了10万元，王某3使用3.5万元，卜英超使用6.5万元。2012年王某3未在前锋农场第三管理区种地，合同是卜英超提供的；30、被告人卜英超的供述与辩解，证实宋某1、张某1、薄某、王某3、秦某、王某1、戚某、历某八人各自准备身份证、户口本、结婚证复印件等证件，并给以上各贷款人准备了虚假的“家庭农场承包合同”和“土地种植证明”等材料，向中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行提出贷款申请并办理贷款手续，总计的贷款80万元。贷款下来后，戚某、秦某、王某1的贷款全部被卜英超使用，王某3的10万元贷款卜英超使用了3.5万元，薄某名下的10万元被卜英超使用5万元，张某1、宋某1名下的贷款被徐某使用，历某名下的贷款被其本人使用；公诉机关当庭出示、宣读的证据，经被告人辨认和控辩双方质证,经法庭调查、法庭辩论、被告人陈述等程序查证属实，证据确实、充分，予以采信。本院认为，被告人卜英超以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大经济损失，其行为构成骗取贷款罪，公诉机关指控的事实与罪名成立，予以采纳。被告人卜英超到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。卜英超辩称宋某1、张某1的土地种植合同非其提供，没有证据佐证，且与卜英超在侦查机关供述的虚假土地合同均为其提供，相矛盾，卜英超在侦查机关的供述能与其他证据佐证，故当庭辩解不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十七条第三款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人卜英超犯骗取贷款罪，拘役六个月，并处罚金8000元；（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2019年8月29日起至2020年2月19日止。罚金自判决生效之日起10日内向本院一次性交纳。）二、责令被告人卜英超继续退赔被害人中国邮政储蓄银行股份有限公司建三江支行158958元。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省农垦中级法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  吕 强人民陪审员  蔡雅兰人民陪审员  王 红二〇一九年八月二十九日书 记 员  相程成