广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初8712号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山市中山火炬开发区会展东路16号数码大厦一层，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：周明金，男，1983年3月22日出生，汉族，身份证住址广东省开平市，被告：中山市鸿远房地产开发有限公司，住所地广东省中山市横栏镇新茂村，统一社会信用代码91442000786469723R。法定代表人：蔡云伟。原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中行中山火炬支行）诉被告周明金、中山市鸿远房地产开发有限公司（以下简称鸿远公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山火炬支行因被告周明金拖欠贷款款项，被告鸿远公司系保证人，向本院提出诉讼请求：1.解除被告周明金与原告中行中山火炬支行签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7DAA20160254）；2.被告周明金向原告中行中山火炬支行归还贷款本金368826.04元及利息、罚息（利息、罚息暂计至2019年3月8日分别为4896.59元、79.69元；从2019年3月9日起至借款清偿之日止按合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告周明金支付原告中行中山火炬支行为追索上述贷款本息而支付的律师费22441元；4.原告中行中山火炬支行对处置被告周明金提供抵押房产（中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑7幢1405房）所得价款在上述款项范围内享有优先受偿权；5.被告鸿远公司对被告周明金的上述债务承担连带清偿责任。被告周明金、鸿远公司经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行中山火炬支行。借款人：周明金。签约情况：2016年5月5日，中行中山火炬支行、周明金、鸿远公司三方签订《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7DAA20160254）。贷款金额：402000元。贷款期限：240个月。自2016年5月6日起至2036年5月6日止。贷款利率：浮动利率。首次定价日的贷款利率为3.675‰，每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。浮动周期为12个月，每年1月1日重新定价一次。借款用途：购买广东省中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑7幢1405房的房地产。还款方式：按月等额本息。罚息利率：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同。抵押担保情况：抵押人：周明金。抵押物为周明金本案中借款所购房屋，涉案合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用等。该房屋已于2018年1月19日办理抵押登记备案手续，抵押权人为中行中山火炬支行（抵押登记备案号：易房抵字第××号）。保证担保情况：担保人：鸿远公司。2016年5月5日，鸿远公司作为保证人在《个人一手住房贷款合同》中盖章，自愿向贷款人提供阶段性连带责任保证。合同贷款人与借款人解除合同或者使合同提前到期的，保证人对本合同项下已发生的债务承担担保责任。保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年，若借款人办妥合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人自收到他项权证之日起，保证人在合同项下不再承担新的保证义务和责任。并约定主债务在本保证之外同时存在其他物的担保的或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。贷款发放情况：中行中山火炬支行于2016年5月6日向周明金指定账户放款402000元。该款项的借款借据，有周明金签名并捺印确认。律师费用情况：合同约定贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。中行中山火炬支行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，双方签订了民事委托代理合同，支出了律师费22441元并开具了相应票面金额的律师费发票。欠款情况：周明金借款后未按时足额还款。截至2019年3月8日，欠贷款本金368826.04元、利息4896.59元、罚息79.69元。本院认为，周明金与中行中山火炬支行签订《个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。周明金借款后未按时足额还款，已构成违约，中行中山火炬支行有权按照合同约定行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求周明金支付利息和罚息。关于周明金所欠款项金额，有中行中山火炬支行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，且周明金没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。至于律师费，因合同已约定中行中山火炬支行因实现债权而导致的律师费等相关费用损失由周明金承担，且中行中山火炬支行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合收费标准，故周明金应承担该笔费用。周明金提供的抵押物已办理抵押登记备案手续，该抵押登记合法有效。当周明金不履行上述债务时，中行中山火炬支行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿，处置价款超出本案债权的部分，归周明金所有。另外，鸿远公司自愿为周明金的上述债务提供连带责任保证担保，该保证担保合法有效且仍在保证期间，故鸿远公司应依约对周明金的上述债务承担连带清偿责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权”本案中，周明金的上述债务有周明金提供的物的担保，又有保证人鸿远公司提供的保证担保，依照合同约定，中行中山火炬支行可优先行使抵押权或要求保证人承担保证责任，即物的担保和人的担保两者的顺位是并立的，故本案暂不处理两者的顺位，由中行中山火炬支行在执行阶段再行选择实现担保债权的顺序。鸿远公司承担保证责任后，有权向周明金追偿。周明金、鸿远公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告周明金签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG7DAA20160254）。二、被告周明金于本判决发生法律效力之日向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿借款本金368826.04元及利息、罚息（截至2019年3月8日欠利息4896.59元、罚息79.69元；从2019年3月9日起至本判决生效之日止，利息、罚息按合同约定计算，即未到期本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率下浮10%计收利息，逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计收罚息；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数按罚息利率计收）。三、被告周明金向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费22441元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告周明金提供的位于广东省中山市横栏镇长安北路35号盛雅苑7幢1405房的房地产（抵押登记备案号：易房抵字第××号）以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告周明金所有。五、被告中山市鸿远房地产开发有限公司对被告周明金的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7244元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交），由被告周明金、中山市鸿远房地产开发有限公司共同负担并于本判决生效之日迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  陈清华人民陪审员  吴景潮二〇一九年八月二十日书 记 员  何惠怡书 记 员  黄靖雯