安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0403民初2502号 原告：中国农业银行股份有限公司淮南龙湖支行，住所地安徽省淮南市田家庵区龙湖南路30号，统一社会信用代码91340400705065381A（1-1）。 主要负责人：童明庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：程安凤，该支行风险部经理。 被告：承伟，男，1982年10月1日生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 原告中国农业银行股份有限公司淮南龙湖支行（以下简称农行龙湖支行）与被告承伟信用卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，于同年8月8日公开开庭进行了审理。原告农行龙湖支行委托诉讼代理人程安凤到庭参加了诉讼。被告承伟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行龙湖支行向本院提出诉讼请求：1.判令承伟偿还农行龙湖支行信用卡透支本金43618.05元、利息3646.37元、违约金1513.32元，合计48777.74元（暂计算至2019年4月1日，之后一直计算至实际履行日止）；2.判令承伟以所购汽车（东风牌、汽车型号ＤＸＫ6470ＡＳ1Ｆ1、发动机号16123835）承担抵押担保责任；3.判令承伟承担本案全部相关诉讼费用。事实与理由：2016年6月16日承伟向农行龙湖支行申请办理信用卡，签字并同意自愿遵守信用卡章程及领用合约的规定。双方约定：逾期利息计算方法为日万分之五，当月利息计入次月本金，并一同计算滞纳金（即逾期还款违约金），滞纳金计算方法为滞纳金收取最低还款额未还部分的5%。后该62×××76信用卡积欠已过期消费分期欠款10005.77元、消费本金欠款6164.95元、利息932.67元、还款违约金860.56元，合计17963.95元。 2016年6月22日，承伟在农行龙湖支行申请办理6.2万元信用卡（卡号62×××05）汽车分期贷款，双方约定分期手续费费率为9.5%，分期期数36期（即36个月），贷款期限自2016年6月27日起至2019年6月27日止，担保方式为本车抵押。承伟自2018年2月开始，出现未能按期还款、拖欠还款情况。贷后管理客户经理对其采取各种催收方式，但至2018年3月之后承伟再无还款。至今承伟已经逾期351天以上未能按期归还汽车分期贷款,截至2019年4月1日，承伟信用卡汽车分期欠本金27447.33元、利息2713.7元、违约金652.76元，本息合计30813.79元未付。承伟分期贷款所购汽车（东风风光牌580、汽车型号：ＤＸＫ6470ＡＳ1Ｆ1.5Ｔ豪华型、发动机号16123835）已于2016年6月23日抵押农行龙湖支行并进行了抵押登记，权利价值6.2万元。 以上两项欠款合计为48777.74元。为维护自身合法权益，特诉至法院，请求判如所请。 承伟既未提出书面答辩意见，亦未参加本院庭审。 农行龙湖支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据： 1、农行龙湖支行的营业执照复印件，主要负责人身份证明及身份证复印件，证明原告的主体适格。 2、承伟身份证复印件，证明被告的诉讼主体适格。 3、《中国农业银行金穗信用卡章程》、《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》，证明（1）双方经协商，农行龙湖支行与承伟于2016年6月18日签订《中国农业银行金穗信用卡章程》，双方产生借贷合同关系，借款为抵押方式；同时对双方的权利义务、违约责任作了明确的约定。（2）章程第二十四条规定，若持卡人未依约还款或有违规欺诈行为的，发卡银行有权采取如下一种或几种措施；自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。 4、承伟消费记录及账户信息，证明自2018年2月起承伟即无还款；截至2019年4月1日，承伟共计逾期351天以上，尚欠农行龙湖支行信用卡透支本息合计48777.74元。 本院经审查对农行龙湖支行提交的全部证据的真实性、合法性、关联性予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年6月16日，承伟向农行洞山支行（现隶属农行龙湖支行管理）申请办理中国农业银行金穗信用卡并填写了中国农业银行金穗贷记卡申请表。承伟在充分了解并同意遵守中国农业银行金穗信用卡章程、领用合约等内容后进行签字确认。双方约定：透支金额从银行记账日期计息，并从乙方（承伟）账户中计收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。甲方按月计收复利。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。后农行龙湖支行经审核批准向承伟发放了卡号为62×××76信用卡，授信额度为1.5万元。 承伟申领信用卡后进行了透支消费。截至2019年4月1日，承伟积欠已过期消费分期欠款10005.77元、消费本金欠款6164.95元、利息932.67元、违约金860.56元，合计17963.95元未付。 2016年6月27日，承伟在农行洞山支行办理了信用卡（卡号62×××05）汽车分期贷款，并签订了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，双方约定：申请分期金额为6.2万元，分期期数为36期，自2016年6月27日起至2019年6月27日止；分期手续费为5890元，分期手续费费率9.5%。透支金额从银行记账日起计算，透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%）。未能按期偿还对账单列明的最低还款金额，应就最低还款金额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。 同日，承伟与农行洞山支行签订了一份《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，合同主要约定：持卡人同意以本合同所购商品提供担保。第十条违约责任10.3持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度……。 承伟申领信用卡后进行了透支消费。消费初期，承伟还能按期还款。但自2018年2月起，承伟出现延迟还款情况。虽经农行龙湖支行多方催收，但自2018年3月之后承伟再无还款。截至2019年4月1日，承伟共积欠农行龙湖支行消费透支本金27447.33元、利息2713.70元、违约金652.76元，合计30813.79元未付。 另查明：2017年5月23日，承伟以所购汽车（东风牌DXK6470AS1F1、发动机号16123835）为上述信用卡分期贷款提供抵押担保，权利价值6.2万元，并办理了抵押权登记（机动车登记证书编号为341011921）。 本院认为，承伟向农行洞山支行申请信用卡后激活进行消费，并签字确认遵守信用卡领用合约和章程，双方形成了信用卡借款合同关系。双方当事人均应按照协议约定和法律规定诚信的履行各自的义务。本案中，农行洞山支行依约向承伟发放借款资金，承伟未及时足额偿还借款本息，已构成违约，农行洞山支行有权依据《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，宣布提前收回分期资金，要求承伟提前偿还信用卡透支本息。承伟自愿以所购汽车（东风牌DXK6470AS1F1、发动机号16123835）为信用卡分期贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在其未能履行还款义务时，农行洞山支行有权行使抵押权。因农行洞山支行现隶属于农行龙湖支行，根据法律规定，农行洞山支行的对承伟的权利义务由农行龙湖支行承继。对于农行龙湖支行主张的违约金诉请，因《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中有约定，且农行龙湖支行提交了相关证据，本院予以支持。对于2019年4月1日之后的逾期付款违约金，因农行龙湖支行主张一次性还款，不存在将来发生每月最低还款额的情形，农行龙湖支行该部分诉讼请求缺乏依据，本院不予支持。承伟经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据，应视为放弃对农行龙湖支行所诉事实的抗辩和证据的质证，依法应当承担对其不利的法律后果。 综上所述，农行龙湖支行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国民法总则》第六十七条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告承伟于判决生效后十日内偿还原告中国农银行股份有限公司淮南龙湖支行借款本金43618.05元、利息3676.37元、违约金1513.32元，合计48777.74元以及以本金48777.74元为基数从2019年4月1日起至实际付款日止按日万分之五计算的利息； 二、如果被告承伟未能按期履行本判决第一项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司淮南龙湖支行有权申请对承伟抵押东风牌汽车（型号：DXK6470AS1F1、发动机号16123835）进行折价或拍卖、变卖，并对所得价款在抵押担保的62000元范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1019元，由被告承伟负担。被告承伟于判决生效后十日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  刘 芳 人民陪审员  廖春侠 人民陪审员  曹晓娣 二〇一九年八月十九日 书记员李雪 附相关法律条款 《中华人民共和国民法总则》 第六十七条法人合并的，其权利义和义务由合并后的法人享有和承担。 法人分立的，其权利和义务由合并后的法人享有连带债权，承担连带债务。但是债权人与债务人另有约定的除外。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第三十四条下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。