福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初1532号 原告：中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行，住所地泉州市鲤城区温陵北路59-77号，统一社会信用代码：91350502856187810Y。 负责人：刘曾山，行长。 委托诉讼代理人：张春暖，男，系原告员工。 被告：陈文祥，男，汉族，1973年3月24日出生，住福建省晋江市。 被告：魏碧兰，女，汉族，1973年2月18日出生，住福建省晋江市。 原告中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行（以下简称工行鲤城支行）与被告陈文祥、魏碧兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日受理后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行鲤城支行的委托诉讼代理人张春暖到庭参加诉讼。被告陈文祥、魏碧兰经本院公告送达，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行鲤城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判决陈文祥偿还贷款本金人民币232983.75元及利息、罚息、复利24115.17元（暂计至2019年3月10日，之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日），本息暂计为257098.92元；2.魏碧兰为该笔借款的共同偿还人，承担共同偿还责任；3.判令陈文祥、魏碧兰承担抵押担保责任，拍卖、变卖其址在石狮市，工行鲤城支行享有优先受偿权；4.判令本案诉讼费以及为实现债权而发生的其他费用由陈文祥、魏碧兰承担。事实和理由：借款人陈文祥于2010年7月30日，以其拥有的位于石狮市作为抵押物，向工行鲤城支行申请个人房屋抵押贷款人民币60万元，贷款期限120个月，贷款利率6.237%，并以上列房产提供抵押担保。经审批，工行鲤城支行按合同约定于2010年8月10日将贷款60万元发放到陈文祥在工行鲤城支行开立的账号。截止2019年2月10日，该笔贷款已逾期22期，经寄个人贷款逾期催收函、电话催收、上门催收，均无法归还逾期贷款。根据双方签订的个人借款／担保合同第11.2款规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。工行鲤城支行向借款人发出《逾期贷款催收书》和《提前还款函》，要求借款人提前在《提前还款函》规定的期限内清偿全部贷款本息（包括逾期利息），为了保障工行鲤城支行的合法权利，确保国家银行信贷资金的安全，根据有关法律法规及双方所签定的合同约定，特向法院提起诉讼，恳请依法采纳工行鲤城支行的合法请求。 陈文祥、魏碧兰未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩，视为放弃对工行鲤城支行主张的事实抗辩的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。工行鲤城支行提交的个人借款/担保合同、房屋正式抵押登记证明、个人贷款借款凭证、个人贷款共同偿还贷款确认书、关于印发《城区直管支行整合实施方案》的通知及公告、个人逾期贷款催收函、个人贷款提前还款函、自营历史明细列表等证据具有真实性、合法性及与本案的关联性，足以证明工行鲤城支行主张的相应事实，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院对工行鲤城支行主张的事实予以确认。另查明，陈文祥、魏碧兰将址在福建省石狮市（产权证号：狮房权证湖滨字第××号）作为本案借款的抵押物，并于2010年8月5日办理了抵押登记；根据工银泉〔2011〕1341号《关于印发进一步整合城区及惠安县域扁平化支行的实施方案的通知》，中国工商银行股份有限公司泉州指挥巷支行归属中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行管辖，中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行的该通知于2018年9月30日在泉州晚报进行了公告。 本院认为，工行鲤城支行与陈文祥、魏碧兰签订的《个人借款／担保合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应确认合法有效。双方均应按合同约定全面履行自己的义务。工行鲤城支行依约发放借款，陈文祥未能依照合同约定的期限偿还借款本金、利息、罚息、复利，已构成违约，应承担违约责任。工行鲤城支行有权依合同约定宣布借款立即到期，并要求借款人提前履行还款义务。现工行鲤城支行起诉要求陈文祥支付借款本金、利息、罚息、复利的请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。魏碧兰出具《个人贷款共同偿还贷款确认书》自愿为陈文祥的借款承担共同还款责任，故工行鲤城支行要求魏碧兰对本案借款本金、利息、罚息、复利承担共同还款责任，符合法律规定，依法应予支持。陈文祥、魏碧兰自愿提供其名下的址在福建省石狮市（产权证号：狮房权证湖滨字第××号）为上述借款设定抵押，并依法办理了抵押登记，该抵押条款亦合法有效，故工行鲤城支行主张对该抵押物享有优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。陈文祥、魏碧兰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈文祥、魏碧兰应于本判决生效之日起十日内偿还中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行借款本金人民币232983.75元并支付相应的利息、罚息、复利（截止至2019年3月10日的利息、罚息、复利共计人民币24115.17元，之后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息、复利按双方合同约定及中国人民银行的有关规定计算）； 二、中国工商银行股份有限公司泉州鲤城支行就上述债权对陈文祥、魏碧兰提供的抵押物址在福建省石狮市（产权证号：狮房权证湖滨字第××号）享有优先受偿权，有权以上述抵押物折价、拍卖、变卖等处置方式取得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5156元，由陈文祥、魏碧兰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  王江农 人民陪审员  洪小春 人民陪审员  黄佳玲 二〇一九年八月十三日 书 记 员  陈墨墨 判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、判决书引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -1-