山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初3227号原告：中信银行股份有限公司烟台分行，住所地烟台经济技术开发区长江路77号。负责人：蔡伟波，行长。委托诉讼代理人：王惠涛，山东君辰律师事务所律师。被告：杨忠宝，男，1982年10月21日出生，汉族，住烟台市莱山区。原告中信银行股份有限公司烟台分行与被告杨忠宝信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王惠涛到庭参加诉讼；被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：判令被告偿还原告信用卡欠款本金10868.58元、零售利息720.67元、分期手续费900.27元（暂计至2019年1月4日），并自2019年1月5日起至实际给付之日止仍按《信用卡领用合约》约定计算利息。事实和理由：被告于2015年1月14日在原告处申请办理了信用卡，并已开卡使用消费，卡号为62×××21。被告未依约偿还本息，截止至2019年1月4日累计拖欠欠款本息共计12489.52元，虽经原告多次催要，被告拒不归还。被告缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年1月14日，被告作为信用卡主卡申请人签署中信银行信用卡柜台确认申请表向原告申请办理中信银行信用卡，该申请表“声明签署”栏载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告在该栏签字确认。该信用卡申请表所附《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：信用卡账户是指被告及其附属卡持卡人在原告开立的信用卡项下账户，记账日是指原告将信用卡交易记入信用卡账户的日期，到期还款日是指原告每个账单周期所对应的还款期限届满日，信用卡取现是指被告及其附属卡持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM机或以其他经原告认可的交易方式提取现金或进行转账的信用卡交易行为，免息还款期是指从原告记账日到原告规定的到期还款日之间的期限；原告有权依据被告的资信状况决定是否批准被告的信用卡申请，并根据被告的申请为其附属卡申领人发放或注销附属卡；原告按被告及其附属卡申领人确定的通信地址寄出卡片后，即履行完发卡义务，被告应确保该地址准确无误并能正常收取邮件，否则，因此发生遗失、被窃的风险原告不承担任何责任；被告及其附属卡申领人收到信用卡后，应立即在信用卡背面的签名栏签上本人签名，并在使用信用卡交易时使用相同的签名，熟记并妥善保管密码，否则，由此产生的损失由被告及其附属卡申领人承担；信用卡只限被告及其附属卡持卡人本人使用，被告及其附属卡持卡人出租、转借或其他方式交由他人使用信用卡，视为违约，原告有权收回信用卡，并由被告及其附属卡持卡人承担所有损失；凡使用密码进行的交易，原告均视为被告及其附属卡持卡人本人所为，依据密码等电子数据信息办理的各类结算交易所产生的电子信息交易记录均为该项交易的有效凭证，凡未使用密码进行的交易，则登记有被告及其附属卡持卡人签名的交易凭证为该项交易的有效凭证；原告有权依据被告的资信状况或用卡情况随时调整被告的信用额度，被告同意对调整后的信用额度所发生的债务承担清偿责任；原告有权根据被告的申请及资信状况决定是否开通被告超过信用额度使用信用卡权限，被告须对超过信用额度部分款项及由此产生的超限费等费用承担还款责任；原告核发信用卡后，被告及其附属卡持卡人应按原告的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；被告及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项由原告记账日起至还款到账日的透支利息，原告按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人以信用卡办理信用卡取现，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇，原告由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇；原告对被告及其附属卡持卡人信用卡账户内的多交资金不计付利息，若被告及其附属卡持卡人欲领回信用卡内全部或部分多交资金转入其本人的中信银行个人结算账户，则应当向原告提出书面申请并支付手续费；若被告及其附属卡持卡人应付账款于当期结账日前发生变动或尚未清偿，原告应按时向被告及其附属卡持卡人按照双方约定的方式提供当期对账单，被告及其附属卡持卡人应核实对账单内容，并可在账单日起六十天内向原告提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，被告及其附属卡持卡人不得以未收到对账单为由否认交易款项；被告及其附属卡持卡人所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，原告有权根据情况单方变更上述顺序；被告及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；被告及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给原告，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；被告及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按每期最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告及其附属卡持有人超过到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向被告及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止被告及其附属卡持卡人的卡片的使用，原告因向被告及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由被告及其附属卡持卡人承担。领用合约所附收费标准中载明：年费按卡每年预先收取，普卡主卡收费100元，附属卡收费50元；金卡主卡双币卡收费300元，单币卡收费200元，附属卡双币卡收费150元，单币卡100元；白金卡尊贵卡主卡2000元，附属卡1000元，精英卡主卡480元，附属卡240元；换卡工本费15元/卡，如需快递，加收快递费；挂失手续费40元/卡，如需快递，加收快递费；利息为日万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元；信用卡取现手续费境内按取现金额的2%收取，最低收费为人民币20元。后原告向被告核发了卡号为62×××21的信用卡。被告使用该卡，透支消费并提取现金，未按约定期限偿还透支款和提取现金，产生零售利息和现金利息。截至2019年1月4日，被告累计拖欠信用卡贷款本金10868.58元、零售利息720.67元、分期手续费900.27元。原告经多次催款，被告未予偿还。本院所确认的上述事实，有申请表、领用合约、交易流水、余额构成表、原告的工商档案登记材料、被告的身份证复印件等证据为证，还有原告的庭审陈述笔录在案为凭，这些证据材料均经开庭质证和本院审核认证，可以采信。本院认为，原、被告之间签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，权利义务约定明确，应认定为合法有效。原告依约向被告发放了信用卡，被告使用后应依约履行按时还本付息及支付相关费用之义务，截至2019年1月4日，被告欠付本金10868.58元、零售利息720.67元、分期手续费900.27元之事实清楚。现原告主张被告偿还上述款项及自2019年1月5日起至实际给付之日止按约定计算的利息之诉讼请求于约相合、于法有据，本院依法予以支持。被告对此应负清偿之责。庭审中，被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。鉴于本案基本事实清楚，证据确实充分，本院依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：限被告杨忠宝于本判决生效之日起10日内偿付原告中信银行股份有限公司烟台分行信用卡欠款本金10868.58元、零售利息720.67元、分期手续费900.27元（暂计至2019年1月4日），同时自2019年1月5日起至实际给付之日止仍按领用合约约定计算零售利息给原告中信银行股份有限公司烟台分行。如果被告杨忠宝未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中信银行股份有限公司烟台分行。案件受理费112元，由被告杨忠宝负担，因原告中信银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告同意被告杨忠宝于本判决生效之日起10日内径付给原告中信银行股份有限公司烟台分行112元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  赵春良人民陪审员  郑 涛人民陪审员  伞银春二〇一九年八月二十二日书 记 员  孙 硕