山东省潍坊市奎文区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0705民初1485号 原告：交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心，驻山东省潍坊市奎文区北海路4931号财富国际商务大厦17楼。 负责人：邱陟，行长。 委托诉讼代理人：王敏，山东衡明律师事务所律师。 委托诉讼代理人：梁俊东，本单位工作人员。 被告：戴冠娆。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉被告戴冠娆信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员王明晖适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心委托诉讼代理人王敏、梁俊东到庭参加了诉讼。被告戴冠娆经本院依法传唤，无正当理由未到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心诉称，2012年1月14日，被告戴冠娆向原告申请办理两张太平洋信用卡，种类为万事达金卡。被告填写了信用卡申请表，同意遵守《交通银行太平洋信用卡章程》、《交通银行太平洋个人信用卡领用合约》等内容，被告签署了申领声明，同时在表示已经全部且充分了解并同意其申领的信用卡的相关所有内容后签名。依据被告申请资料，原告给其发放了卡号为62×××83的信用卡金卡和卡号为62×××07的信用卡普卡，被告激活两张信用卡并使用，但未按约偿还透支款项。原告多次催收未果，故诉至法院，请求判令：1、被告戴冠娆偿还卡号为62×××83的信用卡透支本金36405.61元，利息16243.84元、违约金711.41元、分期手续费3933.12元（截至2018年2月3日，之后的利息按照协议约定计算至实际还款之日）；2、被告戴冠娆偿还卡号为62×××07的信用卡透支本金8530元，利息4150.14元、违约金140.17元（截至2018年2月3日，之后的利息按照协议约定计算至实际还款之日）；3、诉讼费用由被告承担。 被告戴冠娆未到庭，亦未提交书面答辩。 经审理查明：2012年1月14日，被告戴冠娆向原告申领太平洋信用卡，信用卡声明处载明“信用卡的领用应遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》/《交通银行太平洋准贷记卡章程》，以及此表载明的《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》/《交通银行太平洋个人准贷记卡领用合约》、收费表、重要提示和其他内容（含其不时修改）。贵行已对上述文件作了说明。本人获批信用卡后，亦将遵守相关卡组织规则和贵行不时发布的业务规则”。主卡申请人同意上述声明并抄录签名处载明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则”，被告戴冠娆在主卡申请人处签名。《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》第七条第四、五款约定，被告戴冠娆如未在到期还款日前全额偿还应付款项的，包括但不限于按最低还款额还款的，原告对被告戴冠娆所有应付款项按收费表规定的利率计收从被告戴冠娆记账日起至还款日止的透支利息，并按月计收复利。被告戴冠娆未能在到期还款日前偿还最低还款额的，被告戴冠娆有权对最低还款额未还部分按收费表的规定收取滞纳金。收费表载明，利息为日万分之五，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。 原告收到上述申请表后，对被告戴冠娆的申请予以批准，为被告戴冠娆办理了卡号为62×××59的信用卡，该卡于2012年2月8日激活，有效期自2012年1月1日至2015年1月31日。被告戴冠娆于2014年12月1日丢失该卡，由于这次丢卡时间距离信用卡有效期2015年1月31日较近，原告直接为被告戴冠娆重新办理同号换卡，新卡有效期自2014年12月1日至2020年1月31日，被告收到新卡后于2015年1月6日激活使用。后被告戴冠娆于2015年6月19日再次丢失信用卡，因此次丢卡时间距离信用卡有效期届满时间2020年1月31日超出60日，原告给被告戴冠娆重新办理卡号为62×××80的信用卡，信用卡有效期自2015年6月19日至2020年1月31日，该张卡号为62×××80的信用卡未被实际激活使用，在交易明细中除在2015年7月2日“交易描述”项下登记为“4023_卡片快递费”“4123_卡片快递费返还”，因有过制卡邮寄过程需要体现外，无任何实际消费还款记录。被告戴冠娆在2015年7月2日又“因丢失或失窃还款”换卡，因此次丢失卡片时间距离丢失信用卡有效期届满时间2020年1月31日超出60日，原告为被告戴冠娆办理卡号为62×××83的信用卡，卡片有效期自2015年7月2日至2020年1月31日，被告收到信用卡后在2015年7月18日实际激活并使用。自2015年7月18日后被告戴冠娆所有实际“消费”“取现”类需要实际使用信用卡的业务全部发生在卡号为62×××83的信用卡名下。而初始卡号为62×××59的信用卡交易在明细中反复穿插出现，这是因为在被告戴冠娆第一次挂失补卡前曾使用该卡申请多笔分期付款业务，分期成功后原告会在约定的还款期内按月向客户计收，包括分期本身的本金和相关手续费用等，分期业务计收不受挂失换卡的影响。依据合约的生效、中止、终止条款，续卡后在新卡项下的权利义务继续使用本合约，原卡项下的债权债务亦自动转移至新卡。 交通银行股份有限公司2016年9月30日发布《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》，公告载明：取消滞纳金收费，新增违约金收费，收费标准为最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元，自2017年1月1日起执行。 被告戴冠娆使用上述信用卡透支消费，但未按约定按期偿还原告透支款项，逾期后也未支付约定利息及违约金等。原告提供余额构成表及交易明细一份，载明截至2018年2月3日，卡号为62×××83的信用卡名下有透支款本金36405.61元、利息16243.84元、违约金711.41元、分期手续费3933.12元未结清。原告主张之后的利息按领用合约约定标准计收至实际还款之日。 另，被告戴冠娆还通过信用卡电子渠道向原告申领卡号为62×××07的信用卡一张，截至2018年2月3日，尚有透支款本金8530元、利息4150.14元、违约金140.17元未结清。原告主张之后的利息按领用合约约定标准计收至实际还款之日。 以上事实，有原告提供的被告戴冠娆办理太平洋信用卡时的申请资料一宗、《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》、《交通银行太平洋人民币/双币信用卡、more卡收费表》、《信用卡申明及签署》、信用卡开卡截屏、交易明细、《关于调整信用卡部分服务收费价格的公告》、余额构成表、催收记录、交通银行太平洋信用卡电子渠道申请表及原告的当庭陈述在案为证。 本院认为：被告戴冠娆在申请办理信用卡时承诺遵守《交通银行太平洋贷记卡章程》及《交通银行太平洋个人贷记卡领用合约》，故该章程及领用合约系双方当事人的真实意思表示，合法有效，双方当事人均应按约履行。 原告收到被告戴冠娆的申请后，按约为被告办理了信用卡，被告戴冠娆激活该卡并使用该卡后应按期偿还透支欠款。原告提供的余额构成表载明截至2018年2月3日，卡号为62×××83的信用卡名下有透支款本金36405.61元、利息16243.84元、违约金711.41元、分期手续费3933.12元未结清，而依据领用协议约定，同时计收的利息、违约金、分期手续费可能超出年利率24%，故原告要求被告戴冠娆偿还上述欠款及之后利息的诉讼请求，本院对透支本金及同时计收利息、违约金、分期手续费之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。原告提供的余额构成表载明截至2018年2月3日，卡号为62×××07的信用卡名下有透支款本金8530元、利息4150.14元、违约金140.17元未结清，而依据领用协议约定，同时计收的利息、违约金可能超出年利率24%，故原告要求被告戴冠娆偿还上述欠款及之后利息的诉讼请求，本院对透支本金及同时计收利息、违约金之和不超出年利率24%的部分依法予以支持，超出部分不予支持。 被告戴冠娆经本院合法传唤，无正当理由未到庭，视为放弃抗辩及对相关证据进行质证的权利，依法应承担可能对其不利的法律后果。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戴冠娆于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心卡号为62×××83的信用卡透支款本金36405.61元及利息、违约金（2017年1月1日前为滞纳金）、分期手续费（自透支本金之日起按领用合约计算至实际还款之日，同时计收的利息、违约金、分期手续费总和以年利率24%为限）； 二、被告戴冠娆于本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心卡号为62×××07的信用卡透支款本金8530元及利息、违约金（自透支本金之日起按领用合约计算至实际还款之日，同时计收的利息、违约金总和以年利率24%为限，2017年1月1日前的违约金为滞纳金）； 三、驳回原告交通银行股份有限公司太平洋信用卡中心潍坊分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1552.86元，减半收取为776.43元，由被告戴冠娆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  王明晖 二〇一九年八月九日 书记员  赵 娇