山西省太原市杏花岭区人民法院   民事判决书   （2019）晋0107民初770号   原告：中国工商银行股份有限公司太原并州支行，住所地太原市东缉虎营小区5号楼。   负责人：李俊鹏，该行行长。   委托诉讼代理人：管莉莎，北京大成（太原）律师事务所律师。   被告：山西宝富通物资有限公司，住所地太原市小店区亲贤村正街58号。   法定代表人：张云龙，总经理。   被告：张云龙，男，汉族，户籍地太原市。   原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行（以下简称工行太原并州支行）与被告山西宝富通物资有限公司（以下简称宝富通物资公司）、被告张云龙借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行太原并州支行委托代理人管莉莎到庭参加诉讼。被告山西宝富通物资有限公司、张云龙经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   工行太原并州支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告宝富通物资公司、被告张云龙共同向原告偿还信用卡透支本金478875.15元、透支利息167162.85元、违约金12000元，以上合计人民币658038元（其中、透支利息及违约金暂计算至2018年8月6日，透支利息及违约金应当按照约定标准计至全部欠款还清之日止）；2.本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2015年7月23日，被告宝富通物资公司向原告申请办理小微商户逸贷公司卡业务(以下简称“逸贷公司卡”)，并与原告签订《小微商户逸贷公司卡业务补充协议(A版)》，约定：逸贷公司卡不具有透支转账功能，且不享受免息还款期；被告宝富通物资公司同意将每日POS刷卡收单收入的50%用于归还逸贷公司卡欠款；被告宝富通物资公司应向原告按月支付手续费，手续费标准不低于人民银行同期同档次期限贷款标准利率；原告有权根据被告的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，停止被告继续使用逸贷公司卡，有权按照该协议、《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约(商务卡)》约定追究被告的违约责任等。被告宝富通物资公司向原告提交《牡丹卡申请表(商务卡)》，约定持卡人为被告张云龙。根据《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约(商务卡)》的约定：透支利息应按中国人民银行的有关规定从银行记账日起至还款日止计算，并按月计收复利；滞纳金按月以最低还款额未还部分的5%收取，最高不超过500元；持卡人应承担信用卡项下发生的全部债务等。经原告方审核，原告向被告宝富通物资公司发放了卡号为×××的牡丹信用卡，持卡人系被告张云龙，信用额度为500000元。同时，根据被告宝富通物资公司申请，为其办理了固定期数12期的定制分期业务。自2015年11月16日起至2016年8月5日止，被告使用上述信用卡累计刷卡消费金额共计872802元。然，还款期限届满后，被告未能按约及时足额还款，经原告多次催收，截至2018年8月6日，二被告尚欠原告透支本金478875.15元、透支利息167162.85元、违约金12000元，以上合计人民币658038元，至今未予以偿还。经原告多次催收，被告仍未予归还，被告未按约定履行还款义务的行为构成违约，按照合同约定应当承担相应的民事责任，为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向贵院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。   宝富通物资公司、张云龙未答辩，亦未提交证据。宝富通物资公司、张云龙未到庭举证、质证，视为其放弃举证、质证权利。   经审理查明：2015年7月23日，被告宝富通物资公司向原告申领了逸贷公司卡(卡号为×××、额度50万元)，被告宝富通物资公司签署了《牡丹信用卡申请表》，且在申领表上签字承诺“本单位已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。被告张云龙作为持卡人在申请表签字。申请表所附的《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》第四、五条约定还款方式：被告宝富通物资公司的POS机刷卡每日收单的50%优先用于还款，若截止还款日POS机收单收入不足导致无法全额还款的，被告宝富通物资公司应及时归还。申请表所附的《牡丹信用卡领用合约》第三条第三款对透支利息的约定为：日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化率与上述年华率可能存在差异）。申请表所附的信用卡收费标准对滞纳金的约定为：应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，每期滞纳金最高500元人民币。申请表所附的《牡丹信用卡章程》第二十七条第三款持卡人应承担牡丹信用卡项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。第二十九条约定发卡机构对本章程进行修改，将通过营业网点或中国工商银行网站进行公告，修改后的章程自公告满45日生效，公告期满，持卡人未办理销户手续的，视为同意变更。   信用卡发卡后，被告宝富通物资公司于2015年11月16日开始消费，于2016年9月5日发生第一次逾期还款，于2016年8月7日最后一次偿还。截至2019年7月29日，被告尚欠透支本金478875.15元，透支利息291944.39元，违约金17500元，共计788319.54元。   另查明，2017年1月1日，中国工商银行在其官网公告新版牡丹信用卡章程及领用合约，变更滞纳金为违约金，收费标准不变。   上述事实，有牡丹信用卡申请表（商务卡）、牡丹信用卡领用合约（商务卡）、中国工商银行牡丹信用卡章程、小微商户逸贷公司卡业务补充协议、被告宝富通公司逸贷公司卡的交易明细、及庭审笔录等在卷佐证。   本院认为，该借款合同纠纷中，被告宝富通物资公司、张云龙自愿向原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行申领信用卡，双方签订的《牡丹信用卡领用合约》及《小微商户逸贷公司卡业务补充协议》等其他相关附件均系双方真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。原告已依约向被告宝富通物资公司发放了信用卡并完成授信，被告宝富通物资公司依约应当对该卡项下发生的债务承担清偿责任。被告张云龙作为实际持卡人，依约应当对该卡项下发生的债务承担清偿责任。二被告未按约定清偿信用卡欠款本金、透支利息、违约金的事实，原告有权按照约定要求被告宝富通物资公司、被告张云龙支付透支款项、利息及违约金，故本院对原告主张二被告支付透支本金478875.15元，透支利息291944.39元，违约金17500元（截止至2019年7月29日）以及按约定结算至清偿之日止的透支利息及违约金的诉请，本院予以支持。二被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院依据查明的事实，依法裁判。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告山西宝富通物资有限公司、被告张云龙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行支付信用卡透支本金478875.15元。   二、被告山西宝富通物资有限公司、被告张云龙于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司太原并州支行支付信用卡透支利息291944.39元、违约金17500元（截至2019年7月29日），以及从2019年7月30日起至本判决实际给付之日止的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约》及信用卡收费标准的约定计付。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费10380元，由被告山西宝富通物资有限公司、被告张云龙共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 李文娟   人民陪审员 徐庆红   人民陪审员 辛晓宏     二O一九年八月二十二日   书 记 员 李维维   附：相关法律条文   《中华人民共和国合同法》   第一百一十四条第一款当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的费用，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。   第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。   前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。