江苏省南京市江宁区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0115民初8260号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行（统一社会信用代码913201156825138143），住所地在南京市江宁经济技术开发区胜太东路36号胜泰华府02幢101室。负责人：冯苏云，该支行行长。委托诉讼代理人：严耀帮，江苏轩衡律师事务所律师。委托诉讼代理人：张茹，江苏轩衡律师事务所实习律师。被告：张道林，男，1975年6月2日生，汉族。被告：戴广娣，女，1976年12月24日生，汉族。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行（以下简称邮储银行）与被告张道林、戴广娣借款合同纠纷一案，本院于2019年4月25日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人严耀帮、张茹到庭参加诉讼。被告张道林、戴广娣经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1．判令解除原、被告之间的借款合同，被告张道林、戴广娣共同偿还借款本金702918.01元，支付截至2019年4月20日的利息25547.12元、罚息305.31元、复利540.53元，并支付此后的罚息和复利（罚息以702918.01元为计算基数，复利以25547.12元为计算基数，均按照年利率6.37%计算至实际给付之日）；2．判令被告张道林、戴广娣承担律师费35000元；3．判令原告邮储银行就上述债权对被告张道林、戴广娣名下位于江宁区的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4．判令被告张道林、戴广娣承担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月6日，张道林、戴广娣与其签订《个人购房借款合同》和《江宁区房地产抵押合同》，约定其向张道林提供72万元的购房贷款，戴广娣作为共同借款人，按月等额本息还款。两被告将位于江宁区房屋抵押给其为该笔借款提供抵押担保。同时承诺若发生违约，为实现债权而产生的费用包括但不限于律师费、诉讼费等费用，均由两被告承担。2017年8月1日，其放款72万元，但两被告未按约定还款。被告张道林、戴广娣未应诉。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月6日，邮储银行（贷款人）与张道林（借款人）、戴广娣（共同借款人）签订《个人购房借款及担保合同》，约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置房屋的贷款，金额为人民币72万元。贷款期限为264个月，自2017年7月6日至2039年7月6日。贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率。借款人授权贷款人将贷款发放至如下账户，贷款利息自实际放款日起计算：户名，张道林；账号，62×××10；开户行，邮储银行。借款人应在贷款人处开立如下个人结算账户作为还款账户，用于偿还本合同项下的贷款本息：户名，张道林；账号，62×××10；开户行，邮储银行。在每期还款日16时之前，借款人应向还款账户中按应偿还的贷款本息足额存入相应资金。经双方协商一致，借款人按照按月等额本息还款方式偿还贷款本息。借款人未合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%确定。借款人连续三个月或者累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人可以停止发放尚未发放的贷款，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或者部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索到期未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其它规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。同日，张道林、戴广娣签订《关于相关费用承担的说明》一份，承诺：因借款人、担保人没有按照借款合同、担保合同等约定履行义务，贷款人为实现债权而产生的相关费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、律师费、执行费、拍卖费等所有费用，均由借款人、担保人承担连带责任。同日，张道林、戴广娣与邮政银行签订《南京市江宁区房地产抵押合同》，约定张道林、戴广娣以其二人位于江宁区房屋作为上述贷款的担保，被担保的主债权数额为72万元整。2017年8月1日，张道林向邮政银行出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，载明：借款人姓名张道林，放款账号62×××10，借款金额72万元，借款期限264个月（从2017年8月1日至2039年8月1日），年利率4.9%，借款用途购房、还款方式等额本息，首次还本月数次月。当日，邮储银行向张道林放款72万元。2017年7月12日，张道林、戴广娣就其名下位于江宁区的房产办理抵押权登记。不动产登记证明载明：权利人为邮储银行；抵押方式为一般抵押；被担保主债权数额72万元；债务履行期限为2017年7月6日至2039年7月6日止，抵押建筑面积75.94平方米。2018年8月20日起，张道林、戴广娣未按约还本付息。截至2019年4月20日，张道林、戴广娣欠付本金702918.01元、利息25547.12元、罚息305.31元、复利540.53元。为主张本案债权，邮储银行委托江苏轩衡律师事务所的律师进行诉讼，并支付律师费35000元。上述事实，有《个人购房借款及担保合同》、说明、《南京市江宁区房地产抵押合同》、不动产登记证明、借据、放款单、欠款利息明细表、汇总表、委托合同、律师费发票及当事人陈述等证据证实。本院认为：合法的借款合同关系应予保护。原告邮储银行与被告张道林、戴广娣签订的《个人购房借款及担保合同》、《南京市江宁区房地产抵押合同》，系各方真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。邮储银行按约出借款项72万元，张道林、戴广娣应当按约还本付息。2018年8月20日起，张道林、戴广娣未还本付息，已连续超过三个月未还本付息，符合合同约定的解除条件，邮政银行有权要求解除双方的借款合同，并要求张道林、戴广娣提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。故对邮储银行主张张道林、戴广娣偿还借款本金702918.01元并支付截至2019年4月20日的利息25547.12元、罚息305.31元、复利540.53元，具有事实和法律依据，本院予以支持。案涉借款合同约定，借款人未合同约定日期、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上加收30%确定。故邮储银行主张按年利率6.37%计算2019年4月20日之后的罚息和复利，具有合同依据，本院亦予以支持。张道林、戴广娣违反合同约定逾期还本付息，构成违约，邮储银行有权要求张道林、戴广娣承担为实现债权而支出的律师费。故邮储银行主张张道林、戴广娣承担其已经实际支付的律师费35000元，本院亦予以支持。为担保案涉借款的履行，张道林、戴广娣以其名下位于江宁区的房产设定抵押担保，并以邮储银行为抵押权人办理了抵押权设立登记，故邮储银行依法对该抵押房屋享有抵押权。现张道林、戴广娣未按约还款，邮储银行主张就案涉债权对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。因案涉抵押权的性质为一般抵押，登记的被担保债权数额为72万元，故邮储银行的优先受偿权应以72万元为限。被告张道林、戴广娣经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行与被告张道林、戴广娣于2017年7月6日签订的《个人购房借款合同》于本判决发生法律效力之日起解除；二、被告张道林、戴广娣于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行借款本金702918.01元，支付截至2019年4月20日的利息25547.12元、罚息305.31元、复利540.53元，并支付此后的罚息和复利（罚息以702918.01元为基数计算，复利以25547.12元为基数计算，均自2019年4月21日起按年利率6.37%计算至实际给付之日止）；三、被告张道林、戴广娣于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行支付律师费35000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南京市江宁支行就前述第二、三项确认的债权对被告张道林、戴广娣名下位于南京市江宁区的房产折价或拍卖、变卖所得价款在72万元的范围内优先受偿。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案应收案件受理费11523元，财产保全费4120元，合计15643元，由被告张道林、戴广娣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时应向南京市中级人民法院预交上诉案件受理费。审 判 长  李 侠人民陪审员  陶求贵人民陪审员  周广林二〇一九年八月十二日法官 助理  简恩华书 记 员  李 军