太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初5854号原告：中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司，住所地太原市迎泽区迎泽大街300号省公司综合办公大楼7-9层，统一社会信用代码×××。法定代表人：方江团，总经理。委托诉讼代理人：杨雅琴，山西泰一律师事务所律师。被告：晏攀，男，1975年5月25日出生，汉族，住太原市。被告：闫娟霞，女，1984年4月5日出生，汉族，住太原市。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司与被告晏攀、闫娟霞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的委托诉讼代理人杨雅琴到庭参加了诉讼。被告晏攀、闫娟霞经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告晏攀偿还原告全部款项31187.39元、未付保费2418.14元，共计33605.53元及违约金（以33605.53为基数从2016年11月25日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算；2.判令被告闫娟霞承担共同还款连带责任；3.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：被告晏攀因经营所需向中国光大银行股份有限公司太原北城支行借款，于2016年1月25日与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款种类为人保小额信用贷款，约定中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告晏攀发放贷款36000元，并且约定将贷款发放至被告晏攀在中国光大银行股份有限公司太原北城支行开立的指定账户内。同时，被告晏攀向原告投保了《个人信用贷款保证保险》，被保险人为中国光大银行股份有限公司太原北城支行，约定在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款（或付息）义务，且超过保险单载明的期限，视为保险事故发生。保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律法规规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按照每日千分之一向保险人缴纳违约金。同时，被告闫娟霞作为被告晏攀的配偶，应就夫妻共同债务向原告支付赔偿款项、保险费并承担违约责任。合同签订后，中国光大银行股份有限公司太原北城支行依约履行了自己的义务，被告晏攀多次逾期拖欠偿还贷款本金、利息等其它费用。根据保险合同的约定原告于2016年11月25日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行支付代偿款31187.39元，后中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，现原告要求被告偿还全部赔偿款项、未付保费和违约金及其他费用。因此，为维护原告的合法权益，诉至贵院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告晏攀、闫娟霞未作答辩。经本院审理查明，2016年1月12日，被告晏攀因向中国光大银行股份有限公司太原北城支行贷款在原告处申请个人信用贷款保证保险业务，申请金额为120000元，还款方式为等额本息，申请期数为36期，贷款用途用于经营。同日，原告通过了被告晏攀的保险申请，双方签订了《个人信用贷款保证保险单》。保险贷款额度为36000元，保险费为21793.32元，保险金额39809.65元，赔偿等待期为80天，保险缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费605.37元从原告贷款时的账户中直接支付，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定载明：原告赔偿后，被告晏攀需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告赔偿当日开始超过30天，被告晏攀仍未向原告归还全部赔偿款项，则视为被告晏攀违约，被告晏攀需以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；原告基于被告晏攀违约而理赔后，原告有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2016年1月22日，被告晏攀签收了原告出具的客户告知书，该告知书载明原告批复的额度为36000元，每月应还本息合计1711.19元，每月还款日为25日，贷款期限为36个月。被告晏攀在该告知书落款处签名捺印表示确认。2016年1月25日，被告晏攀与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，贷款内容与前述原告批准被告贷款申请的基本内容相同。同日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向被告晏攀发放贷款36000元。后在合同履行过程中，因被告晏攀逾期未归还借款，原告于2016年11月25日向中国光大银行股份有限公司太原北城支行代为偿还贷款本息31187.39元。2017年4月12日，中国光大银行股份有限公司太原北城支行向原告出具《代偿债务与权益转让确认书》，保险单项下的代偿款31187.39元已于2016年11月25日收到，同意接受上述赔款，并同意于收到赔款的同时将对借款人追偿的全部权益转让给原告，以解决保单项下的全部索赔。被告晏攀尚欠原告保费1856.47元（605.37元／月÷30天×92天）。因被告晏攀与被告闫娟霞系夫妻关系，原告要求被告闫娟霞对上述款项承担共同还款责任。以上事实，有原告提交的原告营业执照、被告晏攀身份证复印件、被告晏攀与被告闫娟霞的结婚证复印件、投保单及保险单、客户告知书、个人贷款合同及贷款借据、代偿债务与权益转让确认书，另有庭审笔录在案佐证，可以采信。本院认为，被告晏攀在原告处申请的贷款保险、与中国光大银行股份有限公司太原北城支行签定的《个人贷款合同（无担保条款）》，均为有效合同，各方均应当按约履行。在被告晏攀出现逾期未还贷款后，原告代被告晏攀清偿中国光大银行股份有限公司太原北城支行贷款业务，履行了向被告晏攀贷款提供保险的义务，并获得了向被告晏攀追索贷款的权利，故被告晏攀应支付原告全部赔偿款31187.39元及未付保费1856.47元。现被告晏攀逾期未归还贷款，应当承担相应的违约责任。原告对于违约金的诉请，符合双方保险合同中的约定，且该利率的主张符合法律规定，本院予以支持，故被告晏攀还需向原告支付以33043.86元为基数从2016年11月25日起至各项费用实际清偿之日止按年利率24%计算的违约金。对于原告主张被告闫娟霞承担连带责任的问题，被告闫娟霞并未给被告晏攀借款提供担保，原告也无证据证明被告晏攀将该笔借款用于夫妻共同生活，故对于原告要求被告闫娟霞承担上述各项费用的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。被告晏攀、闫娟霞经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告晏攀于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司支付赔偿款31187.39元、保费1856.47元，合计33043.86元；并支付以33043.86元为基数，按照年利率24%的标准计算从2016年11月25日起至各项费用实际清偿之日止的违约金。二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司太原市分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取320元（原告已预交），由被告晏攀负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 宋志兰 二○一九年八月二十一日书记员 贾倩露