云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初270号原告：云南盈江农村商业银行股份有限公司，住所云南省盈江县平原镇象城路6号。统一社会信用代码：91533123219141932U。法定代表人：杨莉，系公司董事长。委托诉讼代理人：尹安刚，男，1965年5月1日生，汉族，系云南盈江农村商业银行股份有限公司合规与风险管理部员工，户籍地云南省盈江县，特别授权代理。委托诉讼代理人：杨丽华，女，1978年3月15日生，汉族，系云南盈江农村商业银行股份有限公司业务发展部员工，特别授权代理。被告：闫恒芳，男，汉族，1986年5月3日生，经商，现住云南省盈江县。被告：孙黎，女，汉族，1987年8月13日生，务工，现住云南省芒市。原告云南盈江农村商业银行股份有限公司（以下简称盈江农商行）与被告闫恒芳、孙黎信用卡纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月16日公开开庭进行了审理，原告盈江农商行的委托诉讼代理人尹安刚、杨丽华及被告孙黎到庭参加诉讼，被告闫恒芳经本院公告传唤，无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告盈江农商行向本院提出诉讼请求：1、解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告闫恒芳签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》；2、请求判令被告闫恒芳清偿贷记卡欠款42,430.94元(利息、违约金暂计算至2019年1月25日，其余利息、违约金按合同约定计算至贷记卡欠款清偿之日止），配偶孙黎担共同偿还贷记卡欠款责任。3、请求判令被告承担原告为实现债权产生的诉讼费。事实和理由：原告是在原盈江县农村信用合作联社（以下简称盈江信用社）基础之上依法设立的股份制商业银行，原盈江信用社的债权债务均由原告承担。2016年11月18日被告闫恒芳以家庭日常消费为由向原告申请贷记卡授信300,000元，2016年11月26日原告给予被告授信贷记卡30,000元，签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》。合约约定被告在到期还款日前(含）偿还应还款额，当期发生的消费交易款项享受自银行记账日到期还款日期间的免息还款期待遇。如未全额还款的则按日利率万分之五计收利息；在还款日未还清最低还款额，未偿还部分按5%收取违约金，最低5元，最高500元，按月计收。合约签订后被告闫恒芳多次使用贷记卡刷卡消费，2017年8月4日开始被告刷贷记卡消费后一直未按合同约定履行还款义务；截至2019年1月25日结欠本金27,486.60元，结欠利息8,944.34元，结欠违约金6,000.00元，欠款合计42,430.94元；为此，原告在多次电话催收无果情况下，于2018年10月31日、2017年11月26日、2018年12月7日向被告发出《个人贷款逾期催收通知书》进行催收，但被告闫恒芳一直拒绝履行还款义务。根据我国合同法的规定，在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，并可以要求其承担违约责任。被告闫恒芳以自己的行为表明不履行合约，其行为已明显违约。为此，原告要求解除双方签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》，并要求被告闫恒芳偿还贷记卡欠款及配偶孙黎承担连带偿还责任。被告孙黎辩称，其与被告闫恒芳已于2019年4月被法院判决离婚。在婚姻关系存续期间闫恒芳没有给其用过钱，也不知道闫恒芳将钱用在什么地方，其不应当承担还款责任。其已经有一年半未见过闫恒芳了。被告闫恒芳经本院公告传唤未到庭应诉，也未提交书面答辩意见及证据。原告盈江农商行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告闫恒芳、孙黎未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.被告闫恒芳身份证复印件、结婚证复印件各1份。欲证明被告主体资格，具有民事行为能力，二被告之间系夫妻关系。2.云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约复印件1份。欲证明原告与被告闫恒芳存在借贷合同关系，合同约定了借款金额、期限、利率、违约责任等内容。3.个体工商户营业执照复印件1份、土地使用权证书复印件2份、房屋所有权证书复印件1份、机动车行驶证复印件1份。欲证明被告闫恒芳收入稳定，有个人资产，具备还款能力。4.贷记卡逾期催收挂号信收据3份。欲证明被告闫恒芳存在未按约定还款的违约事实。5.利息及违约金计算表1份。欲证明截止2019年1月25日，被告闫恒芳应支付本金27,486.6元及利息8,944.34元、违约金6,000元。6.中国银监会批文，欲证明原告系在原盈江县农村信用合作联社基础上改制而设立，原盈江县农村信用合作联社的债权债务由原告承担。7.盈江农商业银行营业执照、法定代表人身份证明，欲证明原告主体身份情况。被告孙黎对上述证据均无异议；被告闫恒芳经本院传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃了举证、质证权。原告所提交证据，来源合法，内容真实，与本案存在关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：被告闫恒芳与被告孙黎系夫妻关系。2016年11月18日被告闫恒芳以家庭日常消费为由向原告盈江农商行申请贷记卡授信300,000元，2016年11月26日原告盈江农商行给予被告闫恒芳授信贷记卡30,000元，双方签订了《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》。合约约定被告闫恒芳在到期还款日前(含）偿还应还款额，当期发生的消费交易款项享受自银行记账日到期还款日期间的免息还款期待遇。如未全额还款的则按日利率万分之五计收利息；在还款日未还清最低还款额，未偿还部分按5%收取违约金，最低5元，最高500元，按月计收。合约签订后被告闫恒芳多次使用贷记卡刷卡消费，2017年8月4日开始被告闫恒芳刷贷记卡消费后一直未按合同约定履行还款义务；截至2019年1月25日结欠本金27,486.60元，结欠利息8,944.34元，结欠违约金6,000.00元，欠款合计42,430.94元。因被告闫恒芳未按约定偿还借款本息，故原告盈江农商行向本院提起诉讼，请求支持其诉讼请求。本院认为，被告闫恒芳向原告盈江农商行申请领用信用卡，应当遵照信用卡领用合约的相关规定，履行自己的义务。被告闫恒芳在使用向原告申领的信用卡透支消费后，未按照章程和合约关于最长透支期限的规定还款付息，其行为已构成违约，对原告要求被告闫恒芳偿还截止2019年1月25日所产生本息36,430.94元及按日利率万分之五支付至欠款还清之日止的利息的诉讼请求，本院予以支持。根据原告与被告闫恒芳签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡领用合约》违约金条款“如未全额还款的则按日利率万分之五计收利息；在还款日未还清最低还款额，未偿还部分按5%收取违约金，最低5元，最高500元，按月计收。”的约定，被告闫恒芳应当承担截止2019年1月25日所产生违约金6,000元及以未偿还部分为基数按每月5%计算（最高不超500元）至本金清偿之日止的相应违约金。被告闫恒芳未按期履行还款义务，原告有权解除合约，故对原告要求解除其与被告闫恒芳签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》的诉讼请求，本院予以支持。被告闫恒芳信用卡透支消费的行为产生于其与被告孙黎婚姻关系存续期间，且被告孙黎无证据证实被告闫恒芳透支信用卡用于其个人消费，故该债务应确定为夫妻共同债务，被告孙黎应当共同承担还款责任。被告闫恒芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告盈江农商行主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，〈最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释（二）〉第二十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告云南盈江农村商业银行股份有限公司与被告闫恒芳2016年11月26日签订的《云南省农村信用社金碧贷记卡（个人卡）领用合约》。二、由被告闫恒芳、孙黎于判决生效后三十日内共同偿还原告云南盈江农村商业银行股份有限公司截止2019年1月25日止的欠款本金27,486.60元、利息8,944.34元及违约金6,000.00元，合计42,430.94元。三、由被告闫恒芳、孙黎共同支付原告云南盈江农村商业银行股份有限公司自2019年1月26日起以未偿还本金为基数按日利率万分之五计算至本金清偿之日止的利息。四、由被告闫恒芳、孙黎共同支付原告云南盈江农村商业银行股份有限公司自2019年1月26日起以未偿还本金为基数按每月5%计算（最高不超500元）至本金清偿之日止的违约金。案件受理费860元，由被告闫恒芳、孙黎负担（未付）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  许焱焜人民陪审员  思永强人民陪审员  杨荣维二〇一九年八月二十八日书 记 员  欧上敏