安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初1301号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市怀宁路。法定代表人：程航，该公司总经理。委托诉讼代理人：王丽，安徽景森律师事务所律师。委托诉讼代理人：叶铭，安徽景森律师事务所律师。被告：李永胜，男，汉族，1980年11月14日出生，住安徽省合肥市瑶海区。被告：李维娜，女，汉族，1981年10月14日出生，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“平安保险安徽分公司”）诉被告李永胜、李维娜保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月24日立案受理后依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险安徽分公司的委托诉讼代理人王丽到庭参加了诉讼，被告李永胜、李维娜经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险安徽分公司提出诉讼请求：1、判令二被告支付原告理赔金额130870.54元；2、判令二被告支付原告逾期保费10210.31元；3、判令二被告暂支付原告违约金138330.16元，以130870.54元为基数，按每日千分之一计算，自2015-09-23起暂计至2018-8-16,此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；4、判令二被告支付原告律师费1500元；5、本案受理费等诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014-12-5被告向原告投保，要求原告为被告在中国光大银行股份有限公司合肥分行（下称光大银行合肥分行）的150000贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发报险单：1259***,保费缴纳方式为期缴，每月2850元。保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告拖欠任何一期贷款达到80天的，视为保险事故发生，原告依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人（原告）赔偿当日起开始超过30天，投保人（被告）仍未向保险人归还全部赔偿款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一的标准，向保险人缴纳违约金。被告向原告投保后从光大银行合肥分行处获得小额消费贷款共150000元，后被告未完全履行合同约定的还款义务。2015-09-23,光大银行合肥分行向原告申请索赔，原告按保证保险合同的约定付理赔金130870.54元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔金额及逾期保费、违约金，但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。被告李永胜、李维娜未到庭参加诉讼，亦未提供答辩材料。经审理查明：2014年12月4日，被告李永胜向平安保险安徽分公司投保平安个人消费信贷保证保险，要求平安保险安徽分公司为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行的150000元贷款提供个人消费信贷保证保险，平安保险安徽分公司接受投保并签发编号为1259***的保险单。保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥分行，投保人为李永胜，个人消费信贷保证保险金额为178350元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.9%，每月保费金额2850元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为自银行扣款之日。付费约定为投保人应按投保时约定，每月交付保险费。另特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告李永胜在保证保险保险单投保人处签名确认。其后，中国光大银行股份有限公司合肥分行依约向李永胜发放了贷款150000元，履行了出借义务。借款后，李永胜仅在2014年12月5日至2015年6月5日期间按约还款、支付相应保费，后期并未按约足额偿还借款、支付保费。平安保险安徽分公司于2015年9月23日代李永胜向中国光大银行股份有限公司合肥分行代偿款项130870.54元。中国光大银行股份有限公司合肥分行向平安保险安徽分公司发出《代偿债务确认书》一份，确认已于2015年9月23日收到平安保险安徽分公司个人消费信贷保证保险（保单号12594012600001739541）保险单项下的代偿款130870.54元，同意接受上述赔款并承诺在平安保险安徽分公司依法向投保人追偿过程中，将依法提供必要协助。以上事实，有原告身份证明、被告结婚证复印件、借款合同复印件、保险单、贷款借据复印件、对账单、代偿债务确认书及原告平安保险安徽分公司陈述等在卷予以佐证。本院认为：平安保险安徽分公司与李永胜之间的保证保险合同系双方当事人真实意思表述，且内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，对双方具有法律约束力，双方均应按照约定履行各自的义务。本案中，中国光大银行股份有限公司合肥分行向平安保险安徽分公司出具的代偿债务确认书表明，保险事故发生后，平安保险安徽分公司已按约为李永胜偿还了银行贷款本息130870.54元，根据平安个人消费信贷保证保险保险单中特别约定第3条的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项及未付保费。关于应返还款项的数额，庭审中平安保险安徽分公司就保险单号：1259***保险单项下的理赔金额（包括逾期本金、利息、罚息）、违约金、逾期保费向本院提交对账单，经审查，原告在以上材料中对被告李永胜各期应付、实付及欠付贷款、保费的具体金额进行了记录及计算。被告李永胜经本院公告传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为放弃答辩及举证、质证的有关权利，依法应承担举证不能的法律后果，本院对原告要求被告返还理赔款及逾期保费的诉讼请求予以支持。被告李永胜应向平安保险安徽分公司返还保险单号1259***项下的理赔款130870.54元及逾期保费10210.31元。原告平安保险安徽分公司向本院提交的保险单在“特别约定”的第3条约定从理赔当日开始超过三十日未归还理赔款和保费的，视为投保人违约，从理赔之日按照每日千分之一缴纳违约金，现平安保险安徽分公司就保险单号：1259***项下的违约金诉请以130870.54元为基数自2015年9月23日起按照每日千分之一（年利率36.5%）的标准支付违约金。因原、被告双方已明确约定违约金应自“保险人赔偿当日开始计算”，原告诉请的保证保险合同中的违约金起算时间应按照原告实际履行代偿义务时起算，按2015年9月23日确定。因以上诉请所依据的违约金标准过高，本院酌减为按照年利率24%的标准支付。因原告未能向本院提交委托代理合同、代理费票据、转账支付凭证，亦未能提交相关证据证明代理费用的实际产生，本院对原告诉请的代理费1500元不予支持。庭审中平安保险安徽分公司虽向本院提交结婚证复印件证明两被告之间系夫妻关系，但涉案保险单的投保人为李永胜，被告李维娜并非该保证保险合同的当事人。因原告未能向本院提交证据证明被告李维娜已作出共同承担本案所涉债务的意思表示，亦未能就签署保险单时两被告婚姻关系的存续情况及所涉借款是否用于两被告共同生活、共同生产经营向本院提交证据予以证明，其要求被告李维娜承担连带赔偿责任之主张无事实与法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告李永胜于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款130870.54元；二、被告李永胜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付逾期保费10210.31元；三、被告李永胜于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司支付违约金，违约金以130870.54元为基数，自2015年9月23日起按年利率24%的标准支付至款清时止；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍履行迟延履行期间的债务利息。案件受理费5510元，由被告李永胜负担。公告费800元，由被告李永胜负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  陈 林人民陪审员  王庆玲人民陪审员  陆蓉华二〇一九年八月二十一日书 记 员  孟 芹附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债务人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。