四川省自贡市自流井区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0302民初1952号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。 法定代表人：黄志刚，董事长。 委托诉讼代理人：童新跃，四川泽仁律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈洁，四川泽仁律师事务所律师。 被告：凌小红，女，1979年11月21日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 原告中银消费金融有限公司与被告凌小红金融借款合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序，因本案与原告中银消费金融有限公司诉被告邹广富金融借款合同纠纷等十三案标的为同一种类，经当事人同意，本院依法进行合并审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人陈洁到庭参加诉讼，被告凌小红经本院依法传唤未到庭参加诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告凌小红偿还原告贷款本金77,270.57元；2、判令被告凌小红支付原告2018年11月1日至2018年11月30日的利息1,355.49元（以本金77,270.57元为基数，按年利率22.5%计算，已扣除已收取的93.33元）；3、判令被告凌小红支付原告利息、滞纳费（从2018年12月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费，利息、滞纳费以尚欠本金为基数，按月利率2%计算，扣除已缴纳的3,400.01元）；4、判令被告支付原告为实现债权而实际支付的律师费（具体以发票为准）；5、判令被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2018年5月8日，被告向原告提交《【新易贷】信用贷款额度申请表》，向原告申请借款86,000.00元，选择等额本息36期还款方式。2018年5月8日，被告向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，申请现金贷款86,000.00元，贷款用途为家装。双方还于同日签订简称《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称“使用合约”），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款86,000.00元，贷款使用期限自实际放款日起36期，贷款用途为家装；贷款执行固定利率制度，年利率为22.5%，原告有权针对被告发生逾期偿还贷款的行为提高被告的利率水平（即在原贷款利率基础上上浮5%）；原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费，工本费等。逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5.00元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10.00元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15.00元．．．．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50.00元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。其后，被告签署“新易贷”告客户书，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2018年5月9日，原告向被告指定账户发放消费贷款86,000.00元，但被告借款后未按约定还款。被告自2018年12月1日开始逾期，经原告多次催收，被告均未偿还。故诉至法院。 被告凌小红未到庭答辩也未提交书面答辩意见。 本院对原告出示的下列证据依法予以采信：1．原、被告身份证明材料；2．《【新易贷】信用贷贷款正式申请表》、《【新易贷】用款申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；3．《【新易贷】信用贷告客户书》、中银消费金融还款计划表；4．消费还款记录查询结果、还款明细表；5．《外包诉讼合作协议》及律师费发票。 本院经审理查明，2018年5月8日，凌小红向原告提交《【新易贷】信用贷贷款正式申请表》，申请86,000.00元的信用贷款额度。2018年5月8日，原告与被告凌小红签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，约定原告向被告提供贷款86,000.00元用于家装；期限为36个月；年利率为22.5%；按日计息；还款方式为按月等额本息还款法，自动扣款日为每月最后一日；贷款动用费按动用金额3%自动扣收，逾期付款滞纳费按日收取：逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5.00元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10.00元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15.00元．．．．．．逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50.00元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；被告未按期足额归还贷款视为违约，原告有权宣布尚未偿还的贷款本息提前到期，要求提前结清欠款，并赔偿原告的损失（包括实现债权的律师费等）；被告逾期还款在90天内应按实现债权的费用和滞纳金、利息、贷款本金的顺序依次清偿，逾期超过90日的，按实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次清偿。同日，被告凌小红向原告提交《【新易贷】现金贷款申请表》，确认了贷款发放的账号。2018年5月9日，原告向被告发放借款86,000.00元。原告自2018年7月1日起每月月初扣收前一月应还的本息（2018年7月1日扣收的金额还包括贷款发放当月剩余天数应还的本息）。此后被告正常履行还款义务，自2018年12月起即未能按时足额归还借款本息，截止2018年12月1日，被告尚欠借款本金77,270.57元及2018年11月1日至2018年11月30日的利息1,355.49元（已扣除原告于2018年11月26日扣收被告2018年11月的滞纳费93.33元）。2018年12月21日，原告扣收被告2018年12月的滞纳费0.01元，2019年1月22日，被告偿还原告滞纳费2,119.99元和利息1,280.01元，共计3,400.01元。 本院另查明，原告与四川泽仁律师事务协议约定原告委托四川泽仁律师事务所提供消费金融贷款逾期欠款诉讼催收服务事宜。四川泽仁律师事务委派律师为原告代理本案诉讼，并向原告出具增值税发票，载明本案律师费为772.00元。 本院认为，原、被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》系当事人真实意思表示，依法成立，合法有效。合同签订后，原告按合同约定履行了放款义务，被告应按合同约定还本付息。原告主张被告所欠贷款本金金额属实，本院依法予以确认。原告要求被告支付以实际欠款本金数为计算基数按合同约定利息计算标准计算的2018年11月1日至11月31日所欠付的利息1,355.49元（已扣除被告已支付的滞纳费93.33元）的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，原告要求扣除被告已付的滞纳费属对自身权益的处分，不违反法律规定，本院依法予以支持。被告未能偿还2018年11月的应还本金及利息，已构成违约，故原告诉请要求被告提前偿还借款本金以及自2018年12月1日起以欠款本金为基数按月利率2%计算的利息及滞纳费，并扣除被告偿还的利息、滞纳费共计3,400.01元的诉讼请求，本院认为，因按合同约定标准计算的利息及滞纳费之和已超出以借款本金数按年利率24%计算的金额，而原告自愿按年利率24%为限进行计算，该主张符合法律规定，本院依法予以支持；原告主张从被告应支付的自2018年12月1日起至贷款本金清偿之日止的利息及滞纳费中扣除3,400.01元，属对自身权益的处分，不违反法律规定，本院予以准许。因应支付的利息及滞纳费的金额不确定，不便于扣减，故本院将3,400.01元在被告应还本金77,270.57元中予以扣减。关于原告主张的律师代理费符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告凌小红于本判决生效之日起三日内偿还原告中银消费金融有限公司贷款本金73,870.56元，并支付原告因本案实际支付的律师代理费772.00元； 二、被告凌小红于本判决生效之日起三日内支付原告中银消费金融有限公司2018年11月1日至2018年11月30日欠付的利息1,355.49元； 三、被告凌小红于本判决生效之日起三日内支付原告中银消费金融有限公司自2018年12月1日起至本金付清之日止以77,270.57元为计算基数按月利率2%计算的利息、滞纳费。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费882.8元，保全费792.71元，均由被告凌小红承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  何苗 二〇一九年八月二十三日 书记员  王丹