山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初8016号原告：中国农业银行股份有限公司济宁任城支行，住所地：济宁市任城区红星中路42号。负责人：高剡，行长。委托诉讼代理人：史善春（一般代理），男，1975年1月16日出生，汉族，该单位职员，住。被告：李延龙，男，1988年5月23日出生，汉族，住。被告：李怀华，女，1962年3月13日出生，汉族，住。被告：济宁市建威置业有限公司，住所地济宁市济汶路1号。法定代表人：刘鹏飞。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行与被告李延龙、李怀华、济宁市建威置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行委托诉讼代理人史善春、被告李怀华到庭参加诉讼。被告李延龙、济宁市建威置业有限公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院按照合同约定解除与被告李延龙签订的《个人购房担保借款合同》；二、请求法院判令被告李延龙偿还借款本金195947.10元及相应利息（利息按照合同约定计算直至借款本息还清之日止）；三、判令抵押合法有效，原告对被告李延龙、李怀华所有的济宁市仁诚雅居（金都花园）3号商住楼东二单元十七层02－1704号房的房产享有优先受偿权；四、被告济宁市建威置业有限公司承担连带清偿责任；五、案件受理费等的费用由被告承担。事实和理由：2014年1月6日，被告李延龙与我行签订了《个人购房担保借款合同》，以被告李延龙所有的济宁市任城区仁诚雅居（金都花园）3号商住楼东二单元十七层02－1704号房的房产作为抵押物（预告登记证号：济宁市房预字第××号），在济宁市房产管理局办理抵押预登记手续，保证担保人济宁市建威置业有限公司，借款合同期限240个月，借款金额22万元，业务品种一手房贷款，用途购买住房，还款方式等额本息还款。截止2019年5月24日，欠借款本金195947.10元，利息16933.61元，合计212880.71元。经支行客户经理多次催收，被告李延龙至今未按合同约定归还贷款本息，侵害了原告的合法权益。故根据有关法律规定特诉至法院，请依法判决。被告李怀华辩称，借款属实，还过一次借款。2019年8月9日还款15007.55元，目前共还款35500元。被告李延龙、济宁市建威置业有限公司均未答辩。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一、被告李延龙、李怀华身份证、常住人口登记卡索引表一份；证据二、个人信贷业务申请表一份；证据三、同意房产抵押书及共同还款承诺书各一份；证据四、济宁市房预字第××号预购商品房抵押权预告登记书一份；证据五、个人购房担保借款合同一份；证据六、借款凭证一份；证据七、个贷凭证基本信息一份；证据八、借款还款记录一份。被告李怀华向本院提交以下证据：2019年8月9日业务凭证一份，还款总额15007.55元。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了质证、认证。原告与被告李怀华对双方提交的证据均无异议。经审查，原、被告提交的证据来源合法、真实有效，本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2013年12月10日，被告李延龙向原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行申请借款22万元，用于购房，其母亲李怀华出具了共同还款责任承诺书，承诺作为借款人的共同还款人承担偿还贷款本息及相关费用的连带清偿责任，以位于济宁市任城区作为抵押物，被告李延龙、李怀华签署同意房产抵押承诺书。2014年1月6日，原告与被告李延龙签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为22万元；借款用途为购买住房；借款期限240个月，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。担保方式为抵押担保，以位于济宁市仁诚雅居（金都花园）第3号商住楼02单元17层02－1704号房屋提供抵押担保，担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。同时合同第二十三条借款保证第（3）项中约定被告济宁市建威置业有限公司为被告李延龙提供阶段性保证+抵押。合同第二十七条规定阶段性保证人自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还对违约责任进行了约定，第十二条约定借款人未按约定按期足额偿还借款，原告有权宣布借款立即到期并偿还剩余借款本息。《个人购房担保借款合同》签订后，2014年1月26日济宁市房产交易监理处为双方办理了预购商品房抵押权预告登记，预告登记证号为济宁市房预字第××号，预告登记权利人中国农业银行股份有限公司济宁任城支行。2014年2月7日，原告向被告李延龙发放了贷款22万元，借款凭证载明借款日期2014年2月7日，贷款到期日为2033年12月6日，年利率6.55000%。逾期利率9.82500%，还款方式等额本息还款。贷款到期后，被告李延龙未能按照合同约定偿还借款本息。截止至2019年5月24日尚欠原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行借款本金195947.108元，利息16933.61元，合计212880.71元。本案开庭前，被告李延龙主动偿还原告借款15007.55元，截止2019年8月9日尚欠本金180082.64元，不欠利息。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，双方均应按照合同约定履行义务。原告依约向被告发放了贷款，被告应当按照合同约定履行还款义务，被告李延龙未按照合同约定履行偿还原告借款本息的义务已构成违约。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行依据合同约定要求解除与被告李延龙签订的《个人购房担保借款合同》并要求被告偿还借款本息的主张，本院依法应予支持；被告李怀华向原告出具了共同还款责任承诺书，依法应对该借款本息承担共同还款责任。原告要求确认抵押合法有效，对被告李延龙、李怀华所有的济宁市仁诚雅居（金都花园）3号商住楼东二单元十七层02－1704号房的房产享有优先受偿权。根据《中华人民共和国物权法》第二十条第一款规定，预告登记制度旨在保障将来物权的实现，原告据此享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对讼争抵押房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对抵押房屋的处分，但并非已对该房屋享有现实的抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，本案抵押权并未设立。原告依据预购商品房抵押权预告登记，主张对抵押房屋拍卖、变卖所得享有优先受偿权，缺乏法律依据，本院不予支持。被告济宁市建威置业有限公司作为阶段性保证人，保证期间为自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续完成之日止，依法应对借款本息承担连带清偿责任。本案中借款人李延龙并未取得房地产权属证书，也未办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续，因此原告要求被告济宁市建威置业有限公司承担连带清偿责任的请求应予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第一款、第一百七十九条，第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第四十二条第一款规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行与被告李延龙于2014年1月6日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告李延龙、李怀华于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行借款本金180082.64元;并向原告支付自2019年8月10日起至借款清偿之日止的利息（利息按合同约定利率计算）；四、被告济宁市建威置业有限公司对本判决第二项确定的义务承担连带清偿责任，被告济宁市建威置业有限公司承担还款义务后，有权向被告李延龙、李怀华追偿；五、驳回原告原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即2247元，由原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行承担297元，被告李延龙、李怀华、济宁市建威置业有限公司共同负担1950元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年八月十六日书记员  王 浩