黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0110民初3498号原告：中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行，住所地哈尔滨市香坊区三大动力路29号。负责人：陆大鹏，该行行长。委托诉讼代理人：陆丛珊，黑龙江晟义律师事务所律师。被告：姜丹丹，女，汉族，1984年4月28日出生，无固定职业，住哈尔滨市呼兰区。被告：于伟，男，汉族，1978年4月17日出生，无固定职业，住哈尔滨市呼兰区。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与被告姜丹丹、于伟借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行委托诉讼代理人陆丛珊到庭参加诉讼，被告姜丹丹、于伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行向本院提出诉讼请求:1.解除原告与被告姜丹丹之间的《个人购房贷款合同》（编号A：[二手贷]字[工商]行[和平]支行[2014]年[354]号）；2.二被告偿还原告借款本金84496.37元；3.二被告支付原告截止至2018年10月21日利息16800.59元及从2018年10月22日至实际给付之日的利息、罚息及复利（按合同约定计算）；4.如被告姜丹丹、于伟未能偿还原告上述债务，对未能偿还部分，要求以被告姜丹丹名下位于呼兰区幸福街鹏达1#楼5单元8层2号抵押房产进行拍卖、变卖所得的价款优先清偿；5.二被告承担本案的诉讼费用及其他费用。事实与理由：2014年1月21日，原告与被告姜丹丹签订了《个人购房贷款/担保合同》，合同约定：贷款额为9万元，贷款期限15年，还款方式为等额本息还款法，被告姜丹丹用其所有的位于呼兰区××＃楼××单元××房产抵押，并且双方办理抵押登记。贷款利率按银行同期贷款利率上浮确定，被告姜丹丹的丈夫被告于伟作为共同借款人向原告申请购房贷款，原告根据被告指示，将该笔个人住房按揭贷款发放于案外人姜肇晨账户。自2014年12月19日起，二被告出现逾期还款的现象，经原告催缴后能够部分偿还，但是至2018年10月21日，已累计拖欠39个月的贷款本金及利息，故原告诉至法院。被告丹丹、于伟未到庭，亦未答辩。庭审中，原告为证明其主张的事实成立，举示证据情况如下：证据一、《个人购房借款/担保合同》一份。拟证明：1.被告姜丹丹于2014年1月21日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，被告姜丹丹向原告借款9万元，贷款期限为180个月；2.被告姜丹丹提供位于哈尔滨市呼兰区××楼××单元××室房产向原告进行抵押，并办理抵押登记；3.合同第十四条第14.2款约定及14.1（L）项规定，借款人存在连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除合同。证据二、中国工商银行个人借款凭证一份。拟证明：原告向被告姜丹丹依约发放了借款，该借款按姜丹丹指示发放于案外人姜肇晨账户中。证据三、2014年2月13日他项权证一份。拟证明：被告姜丹丹以其所有位于哈尔滨市呼兰区××楼××单元××室房产向原告进行抵押。证据四、结婚证复印件一份、中国工商银行个人住房贷款申请表一份、个人住房贷款客户谈话笔录一份、客户须知一份、诚信保证函一份。拟证明：二被告系夫妻关系，债务发生在夫妻关系存续期间，且被告于伟表示认可承担还款义务，故债务应属夫妻共同债务，二被告应承担连带清偿责任。证据五、利息计算表一份。拟证明：截止2018年10月21日，被告欠贷款本金为84496.37元及利息16800.59元。被告姜丹丹、于伟未向本院举示证据。被告姜丹丹、于伟经本院合法传唤无正当理由未到庭，应视为放弃了质证权利，本院推定被告姜丹丹、于伟对原告提交证据的真实性及证明问题均无异议，本院对原告举示的证据予以确认。经庭审调查，本院对以下事实予以确认：二被告系夫妻关系，2014年1月16日，二被告向原告出具《中国工商银行个人住房贷款申请表》一份、个人住房贷款客户谈话笔录一份、客户须知一份、诚信保证函一份，确认该借款为二被告夫妻共同债务，并承诺以该笔借款购买的房屋作为该笔借款的担保。2014年1月21日，原告与被告姜丹丹签订了《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定：被告姜丹丹向原告贷款9万元；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准，上浮5%确定；贷款期限180个月（2014年2月19日至2029年2月19日）；贷款用途是被告购买二手房屋；被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除合同，宣布双方合同项下的未偿还的借款立即到期，原告可以要求被告立即清偿未偿还款项及利息；争议解决方式为向原告所在地人民法院提起诉讼。合同签订后，2014年2月13日，被告姜丹丹以其所有位于哈尔滨市呼兰区××楼××单元××室房产向原告作抵押，并且双方在哈尔滨市呼兰区房产事业管理局办理了他项权证，办理了抵押登记。2014年2月19日，原告向被告姜丹丹提供的姜肇晨的账户发放贷款9万元。原告按照合同约定如期履行了发放贷款义务，但是被告姜丹丹没有按照合同约定履行还款义务。自2014年12月19日起，被告姜丹丹出现逾期还款的现象，至起诉时，被告姜丹丹已连续拖欠39期。现被告姜丹丹只偿还原告贷款本金5503.63元及利息8819.77元，被告姜丹丹拖欠原告贷款本金84496.37元和利息16800.59元。本院认为：原告与被告姜丹丹签订的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，该合同合法有效。2014年1月21日，原告与被告姜丹丹签订《个人购房借款/担保合同》后，原告按照合同约定履行了向被告姜丹丹发放贷款9万元的义务，但是被告姜丹丹未按照合同约定的期限足额偿还借款本金及利息，且连续39期未按期还款，被告姜丹丹已经构成违约。被告姜丹丹的违约行为属于双方合同约定的解除条件，原告据此主张解除合同，符合法律规定。合同解除后，被告姜丹丹应偿还尚欠的借款本金84496.37元并应支付原告利息损失，包括利息、罚息及复利。由于被告姜丹丹以其所有的房产向原告做抵押，并办理了抵押登记，如果被告姜丹丹逾期未偿还原告借款本息，原告有权就上述抵押物进行拍卖或变卖所得价款优先受偿。由于二被告系夫妻关系，被告于伟承认该笔借款系夫妻共同债务，且购房是用于夫妻共同生活，因此二被告应承担共同清偿责任。综上，原告诉讼请求成立，本院应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第十条、第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第三十四条、第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行与姜丹丹于2014年1月21日签订的《个人购房借款合同》；二、姜丹丹、于伟于本判决生效之日立即偿还中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行借款本金84496.37元；三、姜丹丹、于伟于本判决生效之日立即向中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行支付借款利息16800.59元及自2018年10月22日至实际清偿之日止按照双方合同约定计算的利息、罚息及复利；四、中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行对姜丹丹所有的位于哈尔滨市呼兰区幸福街鹏达1#楼5单元8层2号房屋进行拍卖、变卖后所得价款，享有优先受偿权。如果姜丹丹、于伟未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2326元、公告费560元，计2886元（中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行已经预交），由姜丹丹、于伟负担，姜丹丹、于伟于本判决生效之日立即给付中国工商银行股份有限公司哈尔滨和平支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  倪彦国人民陪审员  周晓梅人民陪审员  张燕慧二〇一九年八月六日法官助理徐培宇书记员姚冬梅