福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初2966号 原告：中国民生银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区刺桐路689号，统一社会信用代码91350500772920333L。 负责人：郑学泉，该分行行长。 委托诉讼代理人：周颖颖，福建正成功律师事务所律师。 委托诉讼代理人：刘诗瑜，福建正成功律师事务所律师。 被告：蔡福从，男，1983年7月17日出生，澳门特别行政区居民，内地常住地石狮市。 被告：黄晓玲，女，1986年2月4日出生，汉族，住石狮市。 被告：蔡健聪，男，1957年12月21日出生，澳门特别行政区居民，内地常住地石狮市。 被告：黄丽珍，女，1962年12月4日出生，澳门特别行政区居民，内地常住地石狮市。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行与被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人周颖颖到庭参加诉讼，被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国民生银行股份有限公司泉州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡福从、黄晓玲立即偿还原告借款本金495万元、利息20076.08元、罚息（含复利）267455.94元，并支付自2019年2月13日起至实际清偿全部贷款本息之日止按借款合同约定的标准执行的利息、罚息、复利；2、判令被告蔡福从、黄晓玲偿付原告垫付的律师费6000元；3、判令原告有权对被告蔡健聪、黄丽珍提供的抵押物即址在石狮市第2幢5、6、7、8、9号第九、十层的房地产依法折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；4、本案的案件受理费、公告费由四被告承担。在案件审理过程中，原告变更诉讼请求第1项为：判令被告蔡福从、黄晓玲立即偿还原告借款本金465万元、利息20076.08元、罚息（含复利）541033.12元，并支付自2019年7月27日起至实际清偿全部贷款本息之日止按借款合同约定的标准执行的利息、罚息、复利。事实与理由：2014年12月3日，被告蔡福从、黄晓玲与原告签订一份编号个额贷字第923082014047208号《综合授信合同》，约定被告蔡福从、黄晓玲在授信有效期内可向原告申请最高授信额度为500万元，授信种类为个人贷款，借款用途为用于支付货款；授信有效使用期限为36个月，自2014年12月3日至2017年12月3日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于年息7.8％，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；还款方式为按期付息，到期还本；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖。同日，被告蔡健聪、黄丽珍与原告签订一份编号个高抵字第923082014047208号《最高额担保合同》，约定被告蔡健聪、黄丽珍提供址在石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第九、十层的房地产为被告蔡福从、黄晓玲上述授信合同项下全部债务提供最高额抵押担保。根据担保合同的约定，任一担保人的担保范围为担保合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用。抵押物已经办理抵押登记。合同签订后，被告蔡福从、黄晓玲于2016年12月14日在授信额度内向原告借款500万元，起息日为2016年12月14日，到期日为2018年9月3日，贷款执行年利率7.80045%，罚息利率11.700675%。但被告蔡福从、黄晓玲并未依约还款付息且借款期限已经届满，至2019年2月12日，被告蔡福从、黄晓玲尚欠原告借款本金495万元、利息20076.08元、罚息（含复利）267455.94元。根据授信合同及担保合同的约定，被告违约的，原告有权调整或取消全部或部分授信额度，要求被告提前清偿全部或部分借款，行使担保权，并要求被告赔偿原告为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。 被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了如下证据：1、原告的营业执照、金融许可证；2、四被告的身份证、结婚证复印件；3、《小微授信申请表》、《综合授信合同》；4、《最高额担保合同》及附件《房地产抵押财产清单》；5、《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《（房地产）抵押权登记证明书》；6、《中国民生银行个人账户对账单》；7、《欠款明细》；8、《委托代理协议》及律师费发票。被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，被告蔡福从与被告黄晓玲系夫妻，被告蔡健聪与被告黄丽珍系夫妻。2014年11月20日，被告蔡福从向原告提交一份《小微授信申请表》，申请授信额度500万元。被告黄晓玲作为被告蔡福从的配偶，在上述申请表上签名并加摁手印，对被告蔡福从所申请贷款系夫妻共同债务等内容予以确认。被告蔡健聪、黄丽珍作为担保人，在上述申请表上签名并加摁手印，为被告蔡福从向原告借款提供抵押担保。2014年12月3日，被告蔡福从、黄晓玲与原告签订一份编号个额贷字第923082014047208号《综合授信合同》，约定:被告蔡福从在授信有效期限内可向原告申请使用最高授信额度500万元，授信种类为个人贷款，授信用途为支付货款；授信有效使用期限为36个月，自2014年12月3日至2017年12月3日；合同项下每笔借款的利率及利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于年息7.8％；逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；还款方式为按期付息，到期还本；有关合同的一切争议由原告住所地人民法院管辖。同日，被告蔡健聪、黄丽珍与原告签订一份编号个高抵字第923082014047208号《最高额担保合同》及附件《（房地产）抵押财产清单》，约定：被告蔡健聪、黄丽珍以其共有的坐落于石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第九层及石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第十层的房地产在最高债权额500万元内为被告蔡福从上述授信合同项下全部债务提供抵押担保；担保人的担保范围为担保合同约定的被担保之主债权本金和其他应付款项，其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、房产抵押人安置费用、保全费等）和其他应付合理费用。上述合同签订后，原告与被告蔡健聪就抵押物于2014年12月17日依法向登记机关办理了房屋抵押登记手续。原告依约于2016年12月14日向被告蔡福从发放贷款500万元。但被告蔡福从在履行借款合同过程中并未依约按期付息，贷款还款期限届满后，亦未依约按时归还贷款。原告催讨无果，遂委托福建正成功律师事务所提起本案诉讼，实际支出律师代理费6000元，并因本案诉讼花费公告费560元。原告起诉后，被告蔡福从偿还借款本金30万元，截至2019年7月26日，尚欠原告借款本金465万元、利息20076.08元、罚息（含复利）541033.12元。 本院认为，本案系原、被告之间金融借款合同纠纷。因被告蔡福从、蔡健聪、黄丽珍系澳门特别行政区居民，本案属涉港澳台民商事纠纷，应参照涉外民商事案件适用集中管辖的规定。根据《最高人民法院关于涉外民商事案件诉讼管辖若干问题的规定》、《福建省高级人民法院关于指定福建省泉州市丰泽区人民法院、南安市人民法院、惠安县人民法院跨区域集中管辖一审涉外、涉港澳台民商事案件的批复》规定，本院作为双方约定的纠纷处理地有管辖权的法院，对本案依法享有管辖权。本案借款事实发生在福建省泉州市，根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，本院依据最密切联系原则适用中华人民共和国法律作为本案准据法。 原告具有从事金融业务的主体资格，其与各被告签订的《综合授信合同》、《最高额担保合同》均系双方的真实意思表示，内容不违反有关法律法规的强制性规定，上述合同均是成立有效的，相关当事人均应按合同的约定履行相应的权利义务。原告依约履行了向被告蔡福从发放贷款的合同义务，被告蔡福从却未依约履行按时向原告归还借款本息的义务，现原告请求被告蔡福从偿还尚欠的借款本金，并支付上述欠款按合同约定的利息、罚息、复利，合理合法，予以支持。上述合同约定贷款人为实现债权而支付的律师费等实现债权费用由借款人承担，原告为实现本案债权支出律师代理费6000元、案件公告费560元，被告蔡福从应依约承担。故原告要求被告蔡福从偿还尚欠的借款本金、利息、罚息及实现债权的费用，合理合法，本院予以支持。被告蔡福从、黄晓玲系夫妻关系，本案中的债务发生于被告蔡福从、黄晓玲夫妻关系存续期间，且被告黄晓玲在案涉授信申请表、授信合同上签字，故该债务系夫妻共同债务，被告黄晓玲对被告蔡福从的上述债务应承担共同清偿责任。被告蔡健聪、黄丽珍自愿以其共有的坐落于石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第九层及石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第十层的房地产为上述借款提供抵押担保，在担保合同中约定抵押担保的范围及相关权利、义务关系明确，且抵押物也已依法办理房屋抵押登记手续，故本案抵押合同关系也是成立、有效的。被告蔡福从、黄晓玲若未能履行还款义务，原告请求依法处置被告蔡健聪、黄丽珍提交的抵押物以清偿债务，理由成立，应予支持。原告有权依照法律的规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条及《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条之规定，判决如下： 一、被告蔡福从、黄晓玲应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司泉州分行借款本金465万元、利息20076.08元、罚息（含复利）541033.12元，并按中国人民银行有关规定及案涉合同约定支付自2019年7月27日起至实际还清款项之日止的利息、罚息、复利； 二、被告蔡福从、黄晓玲应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国民生银行股份有限公司泉州分行律师费6000元、案件公告费560元； 三、若被告蔡福从、黄晓玲未能偿还上述判决第一、二项的债务，原告中国民生银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以被告蔡健聪、黄丽珍提供的抵押物即坐落于石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第九层及石狮市第2幢5、6、7、8、9号房第十层的房地产折价或以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费48323元，由被告蔡福从、黄晓玲、蔡健聪、黄丽珍负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日(被告蔡福从、蔡健聪、黄丽珍为三十日)内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 审 判 员  张文智 人民陪审员  郭丽娜 二〇一九年八月一日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》 第四十一条当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-