成都市金牛区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0106民初5539号 原告：成都爱知财商务服务有限公司，住所地成都金牛高新技术产业园区蜀西路42号C2号楼1207号。 法定代表人：邢哲轩，总经理。 委托诉讼代理人：李冰青，女，1989年1月14日出生，汉族，住四川省广汉市，系公司员工。 被告：陈刚，男，1990年9月9日出生，汉族，住江西省抚州市临川区。 原告成都爱知财商务服务有限公司（以下简称爱知财公司）与被告陈刚民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，因陈刚下落不明，本院依法公告向其送达了相关诉讼文书。公告期满，本院依法适用普通程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告爱知财公司的委托诉讼代理人李冰青到庭参加了诉讼，被告陈刚经本院公告传唤，无正当理由未到庭应诉。经缺席审理，现已审理终结。 原告爱知财公司向本院提出诉讼请求：判令1.解除原告与被告签订的二份《机动车辆抵押借款合同》；2.被告偿还借款本金92,737元及借款还清之日止的利息（以本金92,737元为基数，按照月利率1.43%计算，从2018年8月4日起至实际付清之日止的利息，暂计至2019年4月3日止的利息为10,608.96元），并向原告支付违约金9,048元；3.被告偿还借款本金12,207元及借款还清之日止的利息（以本金12,207元为基数，按照月利率1.5%计算，从2018年8月20日起至实际付清之日止的利息，暂计至2019年4月3日止的利息为1,464.84元），并向原告支付违约金1,200元；4.被告偿还借款本金21,791元及借款还清之日止的利息（以本金21,791元为基数，按照月利率1.5%计算，从2018年8月3日起至实际付清之日止的利息，暂计至2019年4月3日止的利息为2,614.92元），并向原告支付违约金1,500元,庭审中，原告自愿撤回对该项诉讼请求的主张；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年7月4日，被告因资金周转需要原告借款145,000元，双方签订《机动车辆抵押借款合同》约定借款期限为2017年7月4日起至2020年7月3日止，借款利息为月息1.43%，按月分期向原告支付本息，如被告不能按期足额归还借款，被告应向原告支付违约金，且原告可以终止合同。原告通过向被告转款145,000元，且双方办理了车辆抵押登记。被告向原告偿还13期借款本息（本金52,263元、利息26,962元）。 2018年1月20日，被告因资金周转需要原告借款20,000元，双方签订《机动车辆抵押借款合同》约定借款期限为2018年1月20日起至2019年7月19日止，借款利息为月息1.5%（前三月的利率为1.38%），按月分期向原告支付本息，如被告不能按期足额归还借款，被告应向原告支付违约金，且原告可以终止合同。原告通过向被告转款20,000元，且双方办理了车辆抵押登记。被告向原告偿还13期借款本息（本金7,793元、利息2,028元）。 被告陈刚未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 原告爱知财公司围绕诉讼请求依法提交了身份信息、营业执照、机动车辆抵押借款合同、攀枝花市商业银行个人网银回单，机动车注册登记信息、被告陈刚未提交证据。结合当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月4日，爱知财公司（抵押权人，乙方）与陈刚（抵押人，甲方）签订《机动车辆抵押借款合同》约定：“第一条、甲方以自有合法车辆：车辆型号：ＳＧＭ6475ＤＡＡ1，车牌号：川Ｆ×××××，发动机号：162400074，车架号：ＬＳＧＸＥ8355ＡＤ040699作为抵押物向乙方借款145000元。甲方保证该车辆属本人所有，在抵押前未将该抵押物转让、抵押、担保及依法保全等，无任何经济纠纷，如有纠纷甲方愿承担全部责任。第二条、借款履行期限自2017年7月4日起至2020年7月3日止。第三条、抵押借款利息按月利率1.43%计算，按月计收。合同期内如甲方逾期为正常向乙方付息，按借款金额按日加1%违约金。超5日内未支付利息，乙方有权终止合同并按规定处置抵押物……乙方处置抵押物所得款项，除收回借款本金、利息和可能发生的孳息、违约金以及扣除处置抵押物所需费用外，剩余部分退还甲方，不足部分有权向甲方继续追偿……”。同日，爱知财公司的法定代表人邢哲轩通过其名下攀枝花市商业银行账号62×××17分三次向陈刚名下中国工商银行账户62×××48转款共计145000元，陈刚出具收条一份，收到借款145000元。爱知财公司自认就该笔借款陈刚已归还了13期本金52263元、利息26962元，即每月归还本金4020.23元、利息2074元。 2018年1月20日，爱知财公司与陈刚再次签订《机动车辆抵押借款合同》约定：陈刚以同样方式借款20,000元，期限自2018年1月20日起至2019年7月19日止，利息按月利率1.5%计算，按月计收，其余内容与上一份借款合同相同。同日，爱知财公司的法定代表人邢哲轩分两次向陈刚银行账户转款共计20,000元，陈刚出具收条一份，载明收到借款20,000元。就该笔借款，爱知财公司自认陈刚归还了13期本息：本金7,793元、利息2,028元，即每月本金599.46元、利息156元。 另查，爱知财公司营业执照登记经营范围为：商务信息咨询服务、企业管理咨询、企业营销策划、信息技术咨询服务（不含信息技术培训服务）、信息系统集成服务、软件开发、销售、设计、制作、代理发布国内广告、汽车租赁。爱知财公司向本院陈述，邢哲轩作为法定代表人名下有爱知财公司、成都明哲投资咨询有限公司（以下简称明哲公司），两家系关联公司。2017年至2018年期间，爱知财公司在明哲公司经营的知财网P2P（互联网金融点对点借贷平台）向全国发放贷款信息，线下以爱知财公司、邢哲轩名义签订借款合同或车辆抵押登记借款合同。 再查，从2018年7月19日至2019年7月31日，爱知财公司作为原告在本院起诉的民间借贷案件为21件。 本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该规定系效力性规定。爱知财公司并非经批准设立的银行业金融机构，亦不具有从事银行业金融机构的业务资质，庭审查明其以经常性放贷为其主要经营业务，其性质为职业放贷人，严重扰乱国家金融秩序，其与陈刚达成的借款合同因违反法律法规的强制性规定而无效。合同无效，自始无效，故不存在合同解除问题。 《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。借款合同无效，陈刚应将尚欠的本金返还给爱知财公司。借款合同关于利息和违约金的约定无效，故爱知财公司要求陈刚支付违约金的诉讼请求于法无据，本院不予支持。鉴于陈刚实际占有和使用了案涉款项，陈刚应从借款之日起按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率支付资金占用利息。 就2017年7月4日的145,000元，爱知财公司自认陈刚已归还了13期本金52,263元、利息26,962元，即每月归还本金4,020.23元、利息2,074元。借款合同约定的借款期限为36个月，故本院按照中国人民银行公布的人民币1-3年同期同类贷款基准利率计算该期间的利息：2017年7月4日-2017年8月3日的利息为：145,000×30天×4.75%÷365=566.10元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-566.10元=1,507.9元，故至2017年8月3日本金尚欠145,000-1,507.9-4,020.23=139,471.87元；2017年8月4日至2017年9月3日的利息为139,471.87×30天×4.75%÷365=544.51元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-544.51元=1,529.49元，故至2017年9月3日本金尚欠：139,471.87元-1,529.49-4,020.23=133,922.15元；2017年9月4日至2017年10月3日的利息为133,922.15×29天×4.75%÷365=505.42元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-505.42元=1,568.58元，故至2017年10月3日本金尚欠133,922.15元-1,568.58-4,020.23=128,333.34元；2017年10月4日至2017年11月3日的利息为128,333.34×30天×4.75%÷365=501.02元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-501.02元=1,572.98元，故至2017年11月3日本金尚欠128,333.34元-1,572.98-4,020.23=122,740.13元；2017年11月4日至2017年12月3日的利息为122,740.13×29天×4.75%÷365=463.22元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-463.22元=1,610.78元，故至2017年12月3日本金尚欠122,740.13元-1,610.78-4,020.23=117,109.12元；2017年12月4日至2018年1月3日的利息为117,109.12×30天×4.75%÷365=457.21元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-457.21元=1,616.79元，故至2018年1月3日本金尚欠117,109.12元-1,616.79-4,020.23=111,472.1元；2018年1月4日至2018年2月3日的利息为111,472.1×30天×4.75%÷365=435.20元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-435.20元=1,638.8元，故至2018年2月3日本金尚欠111,472.1元-1,638.8-4,020.23=105,813.07元；2018年2月4日至2018年3月3日的利息为105,813.07×27天×4.75%÷365=371.80元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-371.80元=1,702.2元，故至2018年3月3日本金尚欠105,813.07元-1,702.2-4,020.23=100,090.64元；2018年3月4日至2018年4月3日的利息为100,090.64×30天×4.75%÷365=390.76元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-390.76元=1,683.24元，故至2018年4月3日本金尚欠100,090.64元-1,683.24-4,020.23=94,387.17元；2018年4月4日至2018年5月3日的利息为94,387.17×30天×4.75%÷365=368.50元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-368.50元=1,705.5元，故至2018年5月3日本金尚欠94,387.17元-1,705.5-4,020.23=88,661.44元；2018年5月4日至2018年6月3日的利息为88,661.44×30天×4.75%÷365=346.14元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-346.14元=1,727.86元，故至2018年6月3日本金尚欠88,661.44元-1,727.86-4,020.23=82,913.35元；2018年6月4日至2018年7月3日的利息为82,913.35×29天×4.75%÷365=312.91元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-312.91元=1,761.09元，故至2018年7月3日本金尚欠82,913.35元-1,761.09-4,020.23=77,132.03元；2018年7月4日至2018年8月3日的利息为77,132.03×30天×4.75%÷365=301.13元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：2,074元-301.13元=1,772.87元，故至2018年8月3日本金尚欠77,132.03元-1,772.87-4,020.23=71,338.93元。故就2017年7月4日借款145,000元，陈刚尚欠本金71,338.93元未归还，陈刚实际占有和使用了资金，故应从2018年8月4日起，以尚欠本金71,338.93元为基数，按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率支付利息至本金实际付清之日止。 就2018年1月20日的20,000元，借款期限2年，爱知财公司自认陈刚亦按照月利率1.5%标准支付了13期本息，每期本金599.46元、利息156元。本院按照上述计算方式计算：2018年1月20日-2018年2月19日的利息为：20,000×30天×4.75%÷365=78.08元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-78.08元=77.92元，故至2018年2月19日本金尚欠20,000-599.46-77.92=19,322.62元；2018年2月20日-2018年3月19日的利息为：19,322.62×27天×4.75%÷365=65.89元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-65.89元=88.11元，故至2018年3月19日本金尚欠19,322.62-599.46-88.11=18,635.05元；2018年3月20日-2018年4月19日的利息为：18,635.05×30天×4.75%÷365=72.75元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-72.75元=83.25元，故至2018年4月19日本金尚欠18,635.05-599.46-83.25=17,952.34元；2018年4月20日-2018年5月19日的利息为：17,952.34×29天×4.75%÷365=67.75元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-67.75元=88.25元，故至2018年5月19日本金尚欠17,952.34-599.46-88.25=17,264.63元；2018年5月20日-2018年6月19日的利息为：17,264.63×30天×4.75%÷365=67.40元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-67.40元=88.6元，故至2018年6月19日本金尚欠17,264.63-599.46-88.6=16,576.57元；2018年6月20日-2018年7月19日的利息为：16,576.57×29天×4.75%÷365=62.56元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-62.56元=93.44元，故至2018年7月19日本金尚欠16,576.57-599.46-93.44=15,883.67元；2018年7月20日-2018年8月19日的利息为：15,883.67×30天×4.75%÷365=62.01元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-62.01元=93.99元，故至2018年8月19日本金尚欠15,883.67-599.46-93.99=15,190.22元；2018年8月20日-2018年9月19日的利息为：15,190.22×30天×4.75%÷365=59.30元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-59.30元=96.7元，故至2018年9月19日本金尚欠15,190.22-599.46-96.7=14,494.06元；2018年9月20日-2018年10月19日的利息为：14,494.06×29天×4.75%÷365=54.70元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-54.70元=101.3元，故至2018年10月19日本金尚欠14,494.06-599.46-101.3=13,793.3元；2018年10月20日-2018年11月19日的利息为：13,793.3×30天×4.75%÷365=53.85元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-53.85元=102.15元，故至2018年11月19日本金尚欠13,793.3-599.46-102.15=13,091.69元；2018年11月20日-2018年12月19日的利息为：13,091.69×29天×4.75%÷365=49.41元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-49.41元=106.59元，故至2018年12月19日本金尚欠13,091.69-599.46-106.59=12,385.64元；2018年12月20日-2019年1月19日的利息为：12,385.64×30天×4.75%÷365=48.35元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-48.35元=107.65元，故至2019年1月19日本金尚欠12,385.64-599.46-107.65=11,678.53元；2019年1月20日-2019年2月19日的利息为：11,678.53×30天×4.75%÷365=45.59元，该期间利息多支付的部分应抵扣本金：156元-45.59元=110.41元，故至2019年2月19日本金尚欠11,678.53-599.46-110.41=10,968.66元。综上，截止2019年2月19日，就2018年1月20日的20,000元，陈刚尚欠爱知财公司本金10,968.66元未归还，陈刚实际占有和使用了资金，故应从2019年2月20日起，以尚欠本金10,968.66元为基数，按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率支付利息至本金实际付清之日止。综上，陈刚应归还本金共计：71,338.93+10,968.66=82,307.59元。陈刚经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对爱知财公司所举主张的事实及诉讼请求自行放弃抗辩及举证的权利，自行承担相应不利后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 一、陈刚于本判决生效之日起10日内向成都爱知财商务服务有限公司返还82,307.59元，并支付资金占用利息。利息计算方式为：从2018年8月4日起，以71,338.93元为基数，按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率支付利息至本金实际付清之日止；从2019年2月20日起，以10,968.66元为基数，按照中国人民银行公布的人民币同期同类贷款基准利率支付利息至本金实际付清之日止； 二、驳回成都爱知财商务服务有限公司的其他诉讼请求。 陈刚若未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,363元，由陈刚负担1,661元，由成都爱知财商务服务有限公司负担1,702元。 如不服本判决，可于判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  施建华 人民陪审员  刘蓉丽 人民陪审员  何世芳 二〇一九年八月三十日 法官 助理  唐 艳 书 记 员  陈 龙