福建省南平市延平区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0702民初507号 原告:福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行,住所地：福建省南平市延平区胜利街23-25号。统一社会信用代码：9135070057703802X0。 负责人：叶显根，支行行长。 委托诉讼代理人：范家睿，男，福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行员工。 被告：陈辉，男，1981年9月29日出生，汉族，住福建省南平市延平区。 原告福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行（以下简称南平农商银行胜利支行）与被告陈辉、魏小芳信用卡纠纷一案，本院于2019年1月14日立案，依法适用简易程序进行审理。经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，组成合议庭公开开庭审理了本案。因被告魏小芳（公民身份号码：3507831981××××××××）于2018年9月16日死亡，本院于2019年7月24日依法作出民事裁定驳回南平农商银行胜利支行对魏小芳的起诉。原告南平农商银行胜利支行的委托诉讼代理人范家睿到庭参加诉讼，被告陈辉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南平农商银行胜利支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈辉归还南平农商银行胜利支行福万通普惠金融卡透支本金25818.12元，利息2391.46元，违约金440.16元，合计28649.74元（利息及违约金计算到2018年7月21日，并按合同约定的违约收费标准计算至还清欠款之日止）；2.判令陈辉承担本案诉讼费用及实现债权的相关费用。诉讼过程中，南平农商银行胜利支行对第1项诉讼请求进行变更，明确表示2018年7月22日起至还清欠款之日止只主张利息，对违约金的请求予以放弃。同时明确本案案件受理费由陈辉负担。 事实与理由：2015年6月30日，陈辉在南平农商银行胜利支行申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约，并签署了名字。领用合约第五条第9款约定：甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用）均为甲方承担。陈辉的配偶魏小芳签署了《配偶共同债务承诺函》，并承诺同意以夫妻共同所有的财产承担配偶使用贷记卡过程中所产生全部债务（包含授信额度内透支及超过授信额度透支、利息、超限费、滞纳金、追索费用等）并承担连带还款责任。 依照陈辉的申请，南平农商银行胜利支行核准并向陈辉发放了卡号为62×××05的普惠金融卡，卡片授信额度为人民币2万元整。卡片发放后，陈辉于2015年7月13日至2017年7月22日共计透支人民币26706元，于2018年1月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年07月21日，陈辉尚欠福万通普惠金融卡本金人民币25818.12元，利息2391.46元，违约金440.16元，合计：28649.74元。南平农商银行胜利支行为了商业银行资金的运营安全并维护其合法权益，请求人民法院判如所请。 陈辉未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年6月11日，陈辉向南平农商银行胜利支行申请办理福万通普惠金融卡，并提交了《福万通普惠金融卡申请表》，同意遵守普惠金融卡的领用合约及使用须知，签署了名字。依照陈辉的申请，南平农商银行胜利支行核准并向陈辉发放了普惠金融（百合）卡一张，卡号为62×××05，该卡授信额度为2万元，该卡可在授信额度内先透支后还款，可在授信额度内全额取现、随借随还、循环使用、月利率为12‰，按日计息。陈辉使用信用卡后，于2015年7月13日至2017年7月22日共计透支人民币26706元，于2018年1月18日起，一直未能按照约定最后还款日足额还款。截止2018年7月21日，陈辉尚欠福万通普惠金融卡本金人民币25818.12元，利息2391.46元，违约金440.16元，合计：28649.74元。 以上事实有南平农商银行提交的证据《福万通普惠金融卡申请表》、《普惠金融卡（百合）卡调查审查审批表》、《普惠金融（百合）卡配偶共同还款承诺函》，《贷记卡交易明细及计算说明》、《南平农商银行普惠金融（百合）卡使用须知》、被告夫妻结婚证复印件、配偶身份证复印件以及法院依职权调取的俩被告户籍信息、户口注销证明等证据在案，可以证实。 本院认为，本案系一起银行卡纠纷。陈辉未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃诉讼权利。南平农商银行胜利支行向不特定的对象发放空白的农商银行《福万通普惠金融卡申请表》，并在《福万通普惠金融卡申请表》上明确了申请信用卡的条件以及申请人的权利义务，故南平农商银行胜利支行发放贷记卡申请表的行为应属于要约邀请的行为。陈辉在阅读并同意《福万通普惠金融卡申请表》及领用协议、使用须知上的条款后向南平农商银行胜利支行发出申请信用卡的要约，南平农商银行胜利支行通过审批并同意向陈辉发放信用卡的方式进行了承诺，双方的合同即成立并生效，该合同不违反相关法律禁止性规定，本院予以确认。合同生效后，双方均应恪守合同项下的各项条款，切实履行合同的权利义务。本案中，南平农商银行胜利支行依约履行了合同项下的发放信用卡以及向陈辉提供透支消费等义务，陈辉应当依约偿还透支消费款及产生的相应利息、违约金。陈辉逾期未还款，构成违约，应当承担相应责任。因此，南平农商银行胜利支行要求陈辉偿还贷记卡透支款本息、违约金的诉讼请求理由正当，本院予以支持。陈辉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对其缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 陈辉应于本判决生效之日起十日内偿还福建南平农村商业银行股份有限公司胜利支行信用卡透支消费款本金25818.12元及利息2391.46元、违约金440.16元（利息、违约金截至2018年7月21日；2018年7月22日之后的利息按照《南平农商银行胜利支行普惠金融（百合）卡领用合约》的约定利率标准计算至欠款清偿之日止。 如陈辉未按本判决指定的期间履行上述还款义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。 案件受理费516.24元，公告费560元，由陈辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省南平市中级人民法院。 审 判 长 董 青 审 判 员 王 茜 人民陪审员 谢 璇 二〇一九年八月十二日 书 记 员 张洪燕 本案依据的主要法律条文 《中华人民共和国民法通则》 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条 被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示: 《中华人民共和国民事诉讼法》 法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。