福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初4280号 原告：惠安县农村信用合作联社洛阳信用社，住所地泉州台商投资区洛阳镇洛阳村江滨商住区15幢12、14、16号店，统一社会信用代码91350521X114396336。 代表人：谢霖，该社主任。 委托诉讼代理人：庄赞猛，该社职员。 被告：周雪英，女，1978年2月15日出生，汉族，住惠安县。 被告：周丽婷，女，1990年5月7日出生，汉族，住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社（简称洛阳信用社）与被告周雪英、周丽婷信用卡纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的诉讼代理人到庭参加诉讼，两被告经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告洛阳信用社向本院提出诉讼请求：1.判决被告周雪英偿还原告信用卡透支本金109307.6元，并按《惠安县农村信用社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2018年6月22日起至还清款项之日止的利息、违约金（计至2019年3月22日为12402.72元）。2.判决被告周丽婷对上述债务负连带清偿责任。事实和理由：被告周雪英于2017年7月14日以欠缺资金为由，向原告办理普惠金融信用卡，额度为11万元，双方约定借款期限自2017年8月11日至2020年8月10日，三年内11万元额度循环使用，并由周丽婷提供连带责任保证。普惠金融卡申请合约约定了还款方式，持卡人在用卡后，应按照约定的还款方式在到期还款日之前及时还款，对违反合约有关约定或超过两次逾期还款的持卡人，银行有权将全部未偿还债务均视为到期并要求持卡人立即清偿所有欠款。被告周雪英因经营倒闭，无力偿还，至2019年3月22日，尚欠原告信用卡本金、利息、违约金共计121710.32元，已多次逾期还款，经原告多次催讨，两被告均不履行还款义务。 被告周雪英、周丽婷未作答辩。 在本院审理过程中，原告提供证据1即营业执照、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格。证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份，以此证明被告周雪英经被告周丽婷担保向原告申请办理普惠金融信用卡1张，约定申请额度、还款方式、利息、违约金、保证额度、保证范围、保证期间等相关事项。证据3即信用卡交易明细账、贷记卡台账1份，以此证明被告周雪英使用普惠卡情况及尚欠原告信用卡透支本金、利息、违约金等费用的事实。 本院经审查认为，两被告未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，可视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 被告周雪英于2017年7月14日经被告周丽婷提供连带责任保证向原告申请办理普惠金融信用卡，两被告在《惠安县农村信用社普惠金融信用卡申请表》上签名，申请表上并附有《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》，其上主要条款约定：申请额度为11万元；普惠卡有效期为三年；甲方（即申请人，为被告周雪英）按照乙方的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社银行卡业务收费标准》规定执行；普惠卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照乙方核定的收费标准计收利息及费用；普惠卡支持“随借随还”，根据甲方的透支金额按日计收利息、费用，透支利息按每账单期浮动计收，利率浮动区间为日万分之二点五至万分之五，利率如有变化，按乙方核定的收费标准计收；还款方式为最低还款额还款，最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，甲方授权乙方从约定还款的借记卡中扣缴账款；甲方需在每期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对未还部分应按5%支付违约金；乙方核发的普惠卡最高总授信额度在30万元以内（包含30万元），乙方有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、甲方及保证人／担保人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度及利率进行调升、调降、维持、取消或冻结等调整；甲方如违反合约有关规定或超过两次逾期还款，乙方有权不经通知甲方要求甲方立即清偿所有欠款、将全部未偿还债务均视为到期并要求甲方一次性清偿；若遇到普惠卡收费项目、标准变化或利率调整，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、自助机具、手机银行、网上银行以及柜台等多种或其中一种渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人／担保人知悉通知；因申请人申请信用额度在普惠卡有效期（含续卡后）内是可变动的，担保人的担保额度不以申请额度为限，而以乙方核定最高不超过30万元（含）的信用额度为限，该最高信用额度是指普惠卡最高透支的本金余额；担保范围为使用普惠卡发生的全部债务，包括透支的本息、手续费、年费、违约金、诉讼费、律师费等追索费用；担保期限自普惠卡发卡日至因普惠卡而发生的全部债务清偿完毕且销卡时止。原告经审核后依约向被告周雪英发放卡号为62×××01的贷记卡，信用额度为11万元。被告周雪英持该信用卡进行消费时未能按约定的还款日还款，自2018年8月19日起逾期，至2019年3月22日结欠原告透支本金109307.6元及利息、违约金12402.72元。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该领用合约及章程的约束。被告周雪英在使用普惠卡中与原告之间形成的债权债务关系，应受法律保护。被告周雪英未能按约定偿还普惠卡欠款，逾期至今已超过两次以上，应依约承担相应的违约责任，原告请求被告周雪英一次性偿还尚欠普惠卡透支本金109307.6元及计至2019年3月22日的利息、违约金12402.72元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2019年3月23日起的利息、违约金，符合双方约定和法律规定，应予支持。被告周丽婷为被告周雪英上述债务提供连带责任保证，应依法承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告周雪英追偿。两被告经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周雪英应于本判决生效之日起十日内偿还原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社普惠卡透支本金109307.6元及计至2019年3月22日的利息、违约金12402.72元，并按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定支付自2019年3月23日起至还清款项之日止的利息、违约金。 二、被告周丽婷对被告周雪英的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告周雪英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2735元，减半收取1368元，由被告周雪英、周丽婷负担，应于本判决生效之日起五日内缴交。原告惠安县农村信用合作联社洛阳信用社预交的受理费予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  陈玲玲 二〇一九年八月二日 书记员  吴清艺 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。