甘肃省平凉市中级人民法院民事判决书（2019）甘08民终460号上诉人（原审原告）：甘肃华亭农村商业银行股份有限公司。法定代表人:薛某，甘肃华亭农村商业银行董事长。委托诉讼代理人：王某，甘肃华煤律师事务所律师，特别代理。委托诉讼代理人：郭某，该行客户经理。被上诉人（原审被告）：杨某1，男，汉族，农民，住甘肃省华亭市马峡镇。被上诉人（原审被告）：牛某，男，汉族，农民，住甘肃省华亭市。被上诉人（原审被告）：闫某，男，汉族，农民，住甘肃省华亭市马峡镇。被上诉人（原审被告）：罗某，男，汉族，农民，住甘肃省华亭市马峡镇。上诉人甘肃华亭农村商业银行股份有限公司（以下简称华亭农商行）因与被上诉人杨某1、牛某、闫某、罗某金融借款合同纠纷一案，不服甘肃省华亭市人民法院（2019）甘0824民初848号民事判决，向本院提起上诉，本院于2019年6月10日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人华亭农商行委托诉讼代理人王某、郭某，被上诉人杨某1、牛某、闫某、罗某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华亭农商行上诉请求：依法撤销甘肃省华亭市人民法院（2019）甘0824民初848号民事判决书，改判杨某1等四人连带偿还借款本金及利息281226.37元。事实及理由：1、一审法院认定事实错误，借款人杨某1以石料开采为由于2015年5月6日向华亭农商行申请贷款20万元，双方于2015年5月6日签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定：借款金额为20万元，贷款期限2015年5月16日起至2017年5月15日，年利率9.717%，逾期年利率14.5755%，由牛某、闫某、罗某和赵某四人提供保证担保。一审法院认定牛某、闫某、罗某未提供担保与事实不符，认定错误。2、一审法院适用法律错误。该案中，贷款合同均是借款人、担保人本人所签，且在贷款到期后，华亭农商行向杨某1催收时，被上诉人均在催收通知书上签字对借款和担保事实进行签字确认，所以《担保承诺书》和《个人借款/保证担保合同》属有效合同，应适用《担保法》的相关规定，由保证人承担连带保证担保责任。杨某1辩称，钱是我贷的，20万元的贷款合同担保人不知道。牛某、闫某、罗某辩称，贷款20万的事不知道，原审判决正确。华亭农商行一审诉讼请求：1、判令杨某1归还华亭农商行贷款本金20万元、利息81226.37元（暂计算至2018年10月26日，以后息随本清），本息合计281226.37元；2、判令牛某、闫某、罗某对此笔贷款承担连带保证清偿责任；3、判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：2015年5月6日杨某1以挖砂石料为由，在华亭农村商业银行马峡支行申请贷款40万元，后经马峡支行审贷小组会议根据杨某1家庭资产、收入、投资项目回报收益等实际情况，研究决定为其发放贷款20万元，并签订《个人借款申请书》、《个人借款/保证担保合同》；同日牛某、闫某、罗某自愿为借款人杨某1提供连带责任担保，并与华亭农商行签订《贷款担保承诺书》、《个人借款/保证担保合同》。合同约定：贷款期限为二年（2015年5月16日起至2017年5月15日），执行年利率9.717%，逾期年利率14.5755%。贷款已于2015年5月16日发放，截止2018年10月26日借款人杨某1三次共计清偿贷款利息1017.25元。2017年5月15日贷款到期，杨某1未归还贷款本金及利息。一审法院认定的事实：2015年5月6日杨某1以挖砂石料为由，向华亭农村商业银行马峡支行申请贷款40万元，并签订《个人借款/保证担保合同》；同日牛某、闫某、罗某、赵某、杨某2自愿为借款人杨某1提供连带责任担保，并与银行签订《贷款担保承诺书》、《个人借款/保证担保合同》。杨某1的贷款申请经银行审贷小组审批未通过。2015年5月16日华亭农商银行马峡支行同意给杨某1贷款20万元，需通知担保人重新签订《贷款担保承诺书》、《个人借款/保证担保合同》，但马峡支行未按规定执行签约贷款合同，而是把40万元《个人借款/保证担保合同》的日期写成2015年5月16日，给杨某1发放了贷款。合同约定：借款金额20万元，期限为二年，从2015年5月16日起至2017年5月15日止，执行年利率9.717%。按季结息，借款到期，利随本清。借款人未按本合同规定日期归还借款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，执行逾期年利率14.5755%。并于同日给杨某1发放借款20万元，2017年5月15日借款到期，杨某1三次清偿借款利息1017.25元，借款本金及利息未支付。一审法院认为，华亭农商行与杨某1签订的20万元《个人借款/保证担保合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定严格履行各自义务。华亭农商行依照合同约定向杨某提1供借款20万元，履行了合同义务，而杨某1在取得借款后未按合同约定的期限履行偿还借款本金及支付借款利息的义务，已构成违约，应承担违约责任。华亭农商行要求杨某偿1还借款本金及利息的请求，符合法律规定，应当予以支持。对华亭农商行要求牛某、闫某、罗某承担连带保证责任的请求，因杨某1向华亭农商行申请贷款40万元，上报商行审批未经通过，华亭农商行与担保人签订的《贷款担保承诺书》、《个人借款/保证担保合同》，属无效合同。后来马峡支行同意给杨某1贷款20万元，需要华亭农商行和担保人重新签订《贷款担保承诺书》、《个人借款/保证担保合同》，而马峡支行未与担保人签订《保证担保合同》，故担保人不承担连带担保责任。综上所述，对华亭农商行要求杨某1偿还借款本金、支付借款利息的诉讼请求予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、杨某1于本判决书生效后三十日内清偿甘肃华亭农村商业银行马峡支行借款本金20万元，支付借款利息81226.37元（暂计算至2018年10月26日，2018年10月27日起至本判决确定的债务清付之日利息按照合同约定利率计算），本息共计281226.37元；二、驳回甘肃华亭农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费5518元，减半收取2759元，由杨某1负担。二审中，当事人未提交新的证据。一审认定事实正确，二审予以确认。本院认为，本案争议的焦点是被上诉人牛某、闫某、罗某是否应对诉争贷款承担连带担保责任。本案中被上诉人牛某、闫某、罗某自愿为杨某1提供40万元贷款担保，且签订了书面的《担保承诺书》，说明各被上诉人同意为杨某1的借款承担连带担保责任。被上诉人牛某、闫某、罗某明知《个人借款/保证担保合同》借款数额空白，并未提出异议，并在该《个人借款/担保合同》上签字，就应当预见到借款金额有可能发生变化，华亭农村商业银行马峡支行最终审核给杨某1发放20万元借款，且各担保人均在《甘肃农村信用社贷款发放通知单》签字确认，证明担保人均知晓发放贷款的数额。根据《中华人民共和国担保法司法解释》第三十条第一款的规定，"保证期间，债权人与债务人对主合同数量、价款、币种、利率等内容作了变动，未经保证人同意的，如果减轻债务人的债务的，保证人仍应对变更后的合同承担保证责任，如果加重债务人的债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任"。本案中，发放贷款数额低于申请贷款数额，这既未损害担保人的利益，也未加重担保责任，被上诉人均应本着诚实信用的原则全面履行合同义务。综上所述，华亭农商行的上诉请求成立，予以支持。依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，判决如下：一、维持甘肃省华亭市人民法院（2019）甘0824民初848号民事判决书第一项；二、撤销甘肃省华亭市人民法院（2019）甘0824民初848号民事判决书第二项；三、牛某、闫某、罗某对该笔借款本金及利息承担连带清偿责任。一审案件受理费5518元，减半收取2759元，由杨某1负担。二审案件受理费5518元，由杨某1、牛某、闫某、罗某各承担1379.5元。本判决为终审判决。                                                                                                                                                                                                                                                                                审判长  安兴民                                                                                                                                                                                                                                                                             审判员  高  雁                                                                                                                                                                                                                                                                               审判员  杨红刚                                                                                                                                                                                                                                                                               二〇一九年八月三十日                                                                                                                                                                                                                                                                                法官助理张 娟                                                                                                                                                                                                                                                                             书记员   杨文康