云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初859号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇龙溪路。负责人：李文华，职务行长。委托诉讼代理人：苏润梅，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：吴孔榕，云南展腾律师事务所律师，特别授权代理。被告：白云，女，1978年8月16日出生，彝族，户籍地云南省大理白族自治州洱源县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行与被告白云信用卡纠纷一案，本院于2019年2月25日立案，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行的委托诉讼代理人苏润梅到庭参加诉讼，被告白云经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告白云立即偿还原告截止2018年9月13日的信用卡欠款38737.99元（本金29394.89元、利息3196.84元、费用6146.26元）及从2018年9月13日起至还款之日止的逾期利息和滞纳金（利息按透支金额的万分之五计算，滞纳金按照最低还款额未还部分的5％计算，最低10元。具体以还清款项之日邮储银行资产风险管理系统生成的欠款数据为准）；2．判令被告承担原告为主张权利而支付的律师费5000元；3．判令被告承担本案全部诉讼费等费用。诉讼过程中，原告放弃2018年9月13日之后的滞纳金，将第2项诉讼请求变更为4000元。事实和理由：2011年7月20日，被告向原告申请办理信用卡，并填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》，原告根据被告申请，为其办理了卡号为62×××95的信用卡，该卡的额度为26000元。被告领取该卡并激活此卡后持续使用该卡消费。截止2018年9月13日，被告所持有该信用卡已有38737.99元消费逾期未按期偿还，该款项经原告催收未果，为维护原告合法权益，诉请判准原告的诉讼请求。被告白云未作答辩。庭审中，原告为证明其诉讼主张向本院提交如下证据：A1、基本授权书扫描件1份，以证明原告主体适格；A2、《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》、被告身份证扫描件（加盖了大理支公司公章）各1份，以证明被告向原告申办信用卡的事实，双方对信用卡使用中的违约责任进行约定；A3、邮政银行资产风险管理系统截图（加盖了大理支公司公章）1份、交易记录打印件（加盖了大理支公司公章）1份，以证明被告持卡使用中发生逾期还款，截止2018年9月13日，该信用卡逾期透支未还金额产生本息、滞纳金等合计38,737.99元的事实；A4、催收记录打印件1份（加盖了大理支公司公章），以证明经原告多次催收，被告仍未归还欠款；A5、云南省律师服务收费行业指引标准打印件1份、民事委托协议书原件1份、发票原件2份以证明因被告的违约行为，原告为实现债权而支出了律师费4,000元的事实。本院认为，被告白云经本院合法传唤未到庭，视为自动放弃质证权利，经本院审查，原告提交的上述证据真实合法，与本案有关联，本院予以确认。根据上述已确认的证据证实，结合原告的当庭陈述，本院确认本案如下法律事实：被告于2011年7月20日向原告申请信用卡一张，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》并签名，该申请表上载有《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》，向原告申请办理额度为26000元的信用卡。《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》约定：乙方（被告）非现金交易从交易入账日至甲方（原告）规定的到期还款日止为免息还款期，乙方在免息还款期内偿还当期内偿还已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息；如果乙方在免息还款期内未偿还当期已出账的全部欠款，则当期已出账的所有余款及下期新增非现金交易不适用免息还款规定，乙方应当按甲方规定支付透支利息，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至偿还全部欠款为止；乙方使用信用额度支取现金或转账的，不适用免息还款期和最低还款额规定，乙方需按交易入账日起按甲方规定利率向甲方透支利息；乙方在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的，当期消息交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日计收透支利息，信用卡透支按日利率为万分之五计收利息，按月计收复利；对于取款和转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定；信用卡账户内的存款为溢缴款，溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费；乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户；乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式，乙方在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的甲方免收乙方非现金透支利息，否则不适用免息还款期规定；乙方在到期还款日前未全额偿还最低款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%（最低10元）支付滞纳金；乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为，甲方因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担，双方还对信用卡的使用、对账、还款、计息及收费等相关事项进行了约定。原告依被告申请，向被告发放了卡号为62×××95的信用卡，该信用卡的额度为26000元，被告使用期间经原告变更额度为3万元。被告在使用该信用卡过程中，从2017年8月15日起被告未按约定还款，开始产生违约金，之后亦未能按时足额偿还信用卡欠款。截止2018年9月13日，被告使用该卡发生欠款本金29394.89元、利息3196.84元、费用{分期手续费、短信服务费、滞纳金（包含违约金）}6146.26元。原告向被告催收上述款项无果，诉至本院。另原告为催收上述款项支出律师代理费4000元。本院认为，被告向原告申请办理信用卡，填写了《中国邮政储蓄银行信用卡申请表》并签名，应认定其同意遵守申请表上载有的《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》。《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》是双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，应受法律保护。被告向原告申请一张信用卡，并获得信用额度，被告多次使用该信用卡透支消费，原、被告双方建立信用卡借款合同关系。被告在使用信用卡过程中，未依约履行还款义务，已构成违约，原告要求被告偿还截止2018年9月13日的信用卡欠款本金29,394.89元、利息3,196.84元、费用{分期手续费、短信服务费、滞纳金（包含违约金）}6,146.26元，合计38,737.99元的诉讼请求于法有据，本院予以支持。根据双方约定原告对被告不符合免息条件的全部欠款按约计收复利，日利率为万分之五，故对原告要求被告按日万分之五的利率标准支付2018年9月13日起至清偿之日止的逾期利息的主张，有事实和法律依据，本院予以支持，但原告要求以本金、利息、违约金之和为计算利息基数无事实以及法律依据，逾期利息计算基数应以欠款本金为基数。对于原告要求被告支付律师代理费4,000元，该费用属原告为实现债权所产生的费用，根据《中国邮政储蓄人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》的约定，由被告承担，故原告该项诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、判令被告白云于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行归还截至2018年9月13日信用卡透支本金29,394.89元、利息3,196.84元、费用{分期手续费、短信服务费、滞纳金（包含违约金）}6,146.26元，合计38,737.99元，并承担所欠本金29,394.89元自2018年9月14日起至款项清偿之日止按日利率万分之五计算的利息（计算公式：29,394.89元×0.05%×天数）。二、判令被告白云于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份公司大理市支行支付律师费4,000元。三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大理市支行其他诉讼请求。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费893元，由被告白云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长  字荣芳审判员  王 娟审判员  高大为二〇一九年八月一日书记员  孙媛媛