黑龙江省大庆市萨尔图区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0602民初223号原告：交通银行股份有限公司大庆分行，住所地大庆市萨尔图区东风新村东风路热源街2号。负责人：张涛，该行行长。委托诉讼代理人：王力佳，黑龙江海天庆城（大庆）律师事务所律师。被告：崔立平，男，住大庆市让胡路区。被告：白雪晖，女，住大庆市让胡路区。被告：黑龙江喜军房地产开发有限公司，住所地大庆市萨尔图区萨环西路105号。法定代表人：赵喜军，该公司经理。被告：赵喜军，男，住大庆市萨尔图区。原告交通银行股份有限公司大庆分行与被告崔立平、白雪晖、黑龙江喜军房地产开发有限公司、赵喜军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适普通程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行股份有限公司大庆分行的委托诉讼代理人王力佳到庭参加诉讼，被告崔立平、白雪晖、黑龙江喜军房地产开发有限公司、赵喜军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行股份有限公司大庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告崔立平、白雪晖支付借款本金105179.18元及自2008年10月29日起至2018年8月13日止的利息24364.06元，并自2018年8月14日起按照借款合同约定利息、罚息及复利标准计算至实际给付之日止；2.如被告崔立平、白雪晖未能清偿上述款项，原告有权以大庆市萨尔图区××号抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿，清偿银行欠款及所发生的评估、拍卖等一切相关费用；3.被告黑龙江喜军房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任，原告有权从被告黑龙江喜军房地产开发有限公司保证金账户及被告黑龙江喜军房地产开发有限公司在交通银行其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中余额不足的，被告黑龙江喜军房地产开发有限公司继偿还被告崔立平、白雪晖所欠原告贷款本息及费用；4.被告赵喜军对上述债务承担代偿责任；5.被告承担本案的诉讼费、邮寄费、律师费、评估费、拍卖费等实现债权的费用。诉讼过程中，原告明确利息利率为7.1775%/年，罚息利率及复利利率均为10.76625%/年，被告应按照年利率10.76625%支付自2018年8月14日起至实际给付之日止的逾期贷款罚息及复利，明确诉讼请求第四项为被告赵喜军对被告崔立平、白雪晖的欠款承担连带给付责任，明确诉讼请求第五项中的律师费为5181.73元。事实与理由：2007年9月29日，被告崔立平、黑龙江喜军房地产开发有限公司与原告签订了《个人商铺抵押贷款合同》，合同约定贷款金额为40万元用于购置商铺，借款期限为10年，被告崔立平、白雪晖（共有人）以位于大庆市萨尔图区××号的房产提供抵押登记。因所购房屋属于按揭房屋，被告黑龙江喜军房地产开发有限公司为被告崔立平的贷款行为提供阶段性担保，保证责任为从贷款发放之日起至抵押物办妥登记之日并将有关他项权利证书交至原告之日止。担保范围包括贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用。2016年12月31日，被告赵喜军向原告出具《还款承诺书》，其承诺自愿代偿由被告黑龙江喜军房地产开发有限公司承担连带保证责任的吴井辉等14人的贷款，于2017年1月25日前偿还30万元，2017年2月末前全部还清本息。原告按合同约定向被告发放贷款40万元，贷款发放后，借款人多次违约，截止2017年9月份已累计逾期超过24次。根据借款人与我行签订的《个人商铺抵押贷款合同》第十六条之规定：出现下列任一情形时，乙方（原告）有权停止发放贷款，并单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方（被告崔立平）立即偿还所有到期贷款本金并结清利息：（1）甲方（被告崔立平）在第十一条项下所作陈述与保证不真实（2）甲方（被告崔立平）违反本合同约定。被告崔立平违约后，经原告多次催收无果，故诉至法院。被告崔立平、白雪晖、黑龙江喜军房地产开发有限公司、赵喜军未应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告交通银行股份有限公司大庆分行所出示的证据，本院均予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2007年9月29日，原告（乙方）与被告崔立平（甲方）、黑龙江喜军房地产开发有限公司（丙方）签订《个人商铺抵押贷款合同》，约定甲方因购买位于大庆市萨尔图区××号向乙方贷款40万元，期限为10年，自放款日起计，放款金额、放款日和到期日以《借款凭证》的记载为准，年利率为8.613%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款基准利率上浮10%，甲方以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算，月利率=年利率/12。甲方授权乙方将贷款以甲方购房款名义从甲方在乙方开立的账户转至黑龙江喜军房地产开发有限公司账户。甲方以等额本息还款法还款，每期还款额为4983.63元。丙方为本合同项下贷款提供连带责任保证，保证期间为本合同项下贷款到期日之日起两年，分期还款的，保证期间按各期还款分别计算，自每期贷款到期日起，计至最后一期贷款到期之日后两年止。保证范围为本合同项下贷款本金及利息、罚息、复利及乙方实现债权的费用。实际债权费用包括但不限于催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。甲方未按本合同约定足额偿还任一期还款额或其他费用时，丙方应按乙方的要求立即支付甲方的全部到期应付款项。本合同项下抵押物为第一条约定的房屋即位于大庆市萨尔图区××号，抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、附着物、附合物、加工物、孳息及代为物。抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实际债权费用包括但不限于催收费、诉讼费、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。被告白雪晖在房屋共有人处签字。甲方违反合同的约定，乙方有权停止发放贷款，并单方宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求甲方立即偿还所有贷款本金并结清利息。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用借款的，乙方有权按逾期利率或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%，逾期天数应从应还款日当日计算至实际还款日前一日。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担乙方为实现债权而发生的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。同日，被告白雪晖与崔立平出具同意书，被告白雪晖作为被告崔立平的配偶同意对债务共同承担义务，并与借款人共同承担贷款的偿还，直到对银行的欠款本息全部偿还完毕。同日，原告交通银行股份有限公司大庆分行向被告崔立平发放贷款40万元，放款凭证记载借款年利率为7.1775%，罚息利率为10.76625%。2016年9月13日，原告（甲方）与被告黑龙江喜军房地产开发有限公司（乙方）签订《个人按揭贷款补充协议》，约定2007年3月甲乙双方签订的《个人住房按揭贷款合作协议》和《个人商铺按揭贷款合作协议》仍然有效，因乙方原因导致借款人赵喜双等29人（其中包括被告崔立平）在甲方的个人按揭贷款统一由乙方进行代偿，目前乙方已经使用在甲方开立的保证金帐户资金还清了赵喜双等16户贷款本息。剩余的13笔（包括被告崔立平）借款本息没有还清，仍然由乙方继续负责全额代偿。乙方因资金紧张，目前无法一次性全额代偿13笔借款本息，甲乙双方约定，乙方于2016年11月30日前代为偿还30万元，剩余的借款本息于2016年12月末前全部结清。如乙方不能按时代偿剩余的13笔全部借款本息，甲方将按法律程序对乙方进行追索，由此产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、执行费等与案件所产生的相关费用以及实现债权的费用均由乙方承担。2016年12月31日，被告赵喜军书写还款承诺书一份，内容为：“关于吴井辉等14人贷款，是我公司承担连带保证责任，我本人承诺自愿代偿。原和交行签订的补充协议没有偿还的原因是资金紧张。我本人承诺2017年1月25日前偿还叁拾万圆。剩余贷款于2017年2月末前全部还清贷款本息。否则你行可以采取法律手段清收。”截止到2018年8月13日，被告崔立平的贷款已经逾期24期，尚欠贷款本金105179.18元、利息6236.80元、罚息15731.50元、复利2395.76元。2018年9月3日，原告交通银行股份有限公司大庆分行（甲方）与黑龙江海天庆城（大庆）律师事务所（乙方）签订《诉讼委托代理合同》，约定甲方委托乙方代理崔立平、白雪晖、黑龙江喜军房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，乙方指派王力佳律师作为该案的委托代理人，合同有效期从2018年9月3日起至2021年9月3日止，本案实行风险代理，合同签订且生效后，甲方按诉讼标的额的4%支付代理费……2019年1月28日，原告交通银行股份有限公司大庆分行向黑龙江海天庆城（大庆）律师事务所支付律师代理费5181.73元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告交通银行股份有限公司大庆分行与被告崔立平、黑龙江喜军房地产开发有限公司签订的《个人商铺抵押贷款合同》系双方真实意思且合同内容符合法律规定，该合同依法成立并生效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告交通银行股份有限公司大庆分行已经按照合同约定向被告崔立平提供了贷款，现被告崔立平未按合同约定按时还款，其行为已经构成违约，故原告交通银行股份有限公司大庆分行主张宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期并要求被告崔立平偿还贷款本金105179.18元、自2008年10月29日起至2018年8月13日止的利息6236.80元、罚息15731.50元、复利2395.76元，合计129543.24元，并自2018年8月14日起按照按年利率10.76625%支付逾期贷款罚息及复利至实际给付之日止的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持；在贷款时，被告白雪晖作为被告崔立平的配偶同意对该笔贷款共同承担还款责任，故原告交通银行股份有限公司大庆分行以该笔贷款为夫妻共同债务而要求被告白雪晖承担还款责任的诉讼请求，本院予以支持。《个人商铺抵押贷款合同》虽然约定被告崔立平以大庆市萨尔图区××号作为抵押，但双方并未办理抵押登记，该抵押权未设立，故原告交通银行股份有限公司大庆分行要求以大庆市萨尔图区××号折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，不符合法律规定，本院不予支持。关于原告交通银行股份有限公司大庆分行要求被告黑龙江喜军房地产开发有限公司对被告崔立平、白雪晖的债务承担连带保证责任，原告交通银行股份有限公司大庆分行有权从被告黑龙江喜军房地产开发有限公司保证金账户及被告黑龙江喜军房地产开发有限公司在交通银行其他分支机构开立的所有账户中扣收全部贷款本息，如账户中余额不足的，被告黑龙江喜军房地产开发有限公司继续偿还被告崔立平、白雪晖所欠原告交通银行股份有限公司大庆分行贷款本息及费用的诉讼请求，本院认为，《个人商铺抵押贷款合同》约定被告黑龙江喜军房地产开发有限公司对该笔贷款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，现原告交通银行股份有限公司大庆分行依据《个人商铺抵押贷款合同》的约定主张被告崔立平的贷款提前到期并要求被告黑龙江喜军房地产开发有限公司承担连带保证责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持，被告黑龙江喜军房地产开发有限公司承担保证责任后，有向债务人追偿的权利；对于本项诉讼请求中的其他请求事项，属于债务的具体履行方式，不属于本案审理范围，本院不予支持。关于原告交通银行股份有限公司大庆分行要求被告赵喜军承担代偿责任的诉讼请求，本院认为，被告赵喜军出具的还款承诺书承诺其自愿代偿被告崔立平的贷款本息，被告赵喜军应与被告崔立平共同偿还该笔贷款，故对原告交通银行股份有限公司大庆分行诉讼请求，本院予以支持。关于律师费5181.73元，原告交通银行股份有限公司大庆分行的主张证据充分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十六条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十八条、第四十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告崔立平、白雪晖、赵喜军自本判决生效后立即偿还原告交通银行股份有限公司大庆分行贷款本金105179.18元、利息6236.80元、罚息15731.50元、复利2395.76元，合计129543.24元，并以105179.18元为基数按照按年利率10.76625%支付自2018年8月14日起至实际给付之日止的逾期贷款罚息及复利；二、被告崔立平、白雪晖自本判决生效后立即支付原告交通银行股份有限公司大庆分行律师费5181.73元；三、被告黑龙江喜军房地产开发有限公司对本判决第一项、第二项所涉款项承担连带保证责任；四、驳回原告交通银行股份有限公司大庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2994.50元、公告费560元，合计3554.50元由被告崔立平、白雪晖、赵喜军、黑龙江喜军房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大庆市中级人民法院。审 判 长  韩 涛人民陪审员  李永华人民陪审员  李艳华二〇一九年八月一日书 记 员  曲 英