杭州互联网法院民 事 判 决 书（2019）浙0192民初4103号原告：平安银行股份有限公司杭州分行，住所地浙江省杭州市下城区庆春路36号。负责人：石波，行长。委托诉讼代理人：柳静薇、张富强，北京德和衡（杭州）律师事务所律师。被告：孙柏云，男，1971年8月21日出生，汉族，住浙江省杭州市余杭区。原告平安银行股份有限公司杭州分行（以下简称原告）与被告孙柏云（以下简称被告）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月24日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人张富强到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向法院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告剩余贷款本金人民币207854.56元；2.判令被告支付拖欠利息22519.18元、本金罚息4675.36元、利息复利1985.55元（截至2019年5月27日止）；并支付自2019年5月28日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金207854.56元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息22519.18元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利。总计金额为237034.65元（截至2019年5月27日止）；3.判令被告支付原告为实现债权所支出的律师费2600元；4.判令如被告不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为浙Ａ×××××，车架号为WDCDA5HB0DA125513的梅赛德斯奔驰牌小型越野客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；5.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告于2017年4月12日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为39.9万元；贷款期限为36个月，自2017年4月13日起至2020年4月13日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告孙柏云同意将其所有的牌号为浙Ａ×××××，车架号为WDCDA5HB0DA125513的梅赛德斯奔驰牌小型越野客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2019年1月13日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未向本院提交证据，并放弃到庭质证的权利。原告提交的证据，经审查，符合有效证据的采信规则，本院予以确认并在卷佐证。根据上述有效证据及当事人陈述，本院经审查查明的事实与原告诉称事实基本一致。另查明，被告填写《平安银行个人汽车消费贷款申请表》向被告申请案涉贷款、签订《个人担保贷款合同》并且书写签名。合同约定：每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；被告违反合同规定的其应履行的任何义务，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、公告费等所有费用；贷款到期或者提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定贷款利率加收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；原、被告在合同中已确认的送达地址为有效送达地址，因当事人拒绝签收等原因导致法律文书未被实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日。合同还约定，主合同债务到期或提前到期，原告债务全部或部分未受清偿的，原告可行使担保权利，通过处分抵押物实现债权。2017年4月13日，办理汽车抵押登记手续，抵押物为奔驰M级（进口）ML3503.5手自一体四驱版[欧4]汽车，牌号为浙Ａ×××××、发动机号27695530242176、车架号WDCDA5HB0DA125513，认定价值582000元。2017年4月13日，原告向被告发放贷款39.9万元，合同约定贷款期限3年，原告主张案涉借款自2019年5月27日提前到期。截止2019年5月27日，被告尚欠借款本金207854.56元、利息22519.18元、罚息4155.88元、复利1764.93元。原告为实现债权支出律师代理费2600元。以上事实有原告提交的证据在卷佐证。本院认为，原告与被告签订《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，内容未违反法律规定，应属合法有效。原告已经依约履行发放贷款义务，被告应当依约履行还款并且支付利息的义务，逾期还款应当承担违约责任。根据合同约定，被告逾期还款，原告有权主张贷款提前到期。原告主张被告归还借款本金并支付截至2019年5月27日利息、罚息及复利的诉讼请求，具有事实和法律依据。本院予以支持。原告提供的其于2019年3月13日曾向被告发送的催收短信并不能证明其已向被告宣布合同提前到期。本院确认以向被告电子送达文书即2019年6月24日为合同提前到期日，自2019年6月25日以欠付借款本金总额为基数计算罚息。本案中，原、被告约定罚息利率执行贷款年利率加收50%计收为27%，本院调整为按照年利率24%的标准计算罚息、复利。被告提供车辆为其与原告的债务提供担保，并办理抵押登记，本院认定抵押权已设立。根据合同约定，原告对处分抵押物的价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，不影响本案的审理。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙柏云于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司杭州分行借款本金207854.56元、利息22519.18元、并支付计算至2019年5月27日止的罚息4155.88元、利息复利1764.93元（此后利息、罚息、复利按照期内年利率18%和逾期年利率24%分期计算至2019年6月24日；自2019年6月25日起，罚息、复利按照年利率24%另行计算至实际清偿之日止）；二、被告孙柏云于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司杭州分行为实现债权支出的律师代理费2600元。三、被告孙柏云未履行上述第一、二项付款义务时，原告平安银行股份有限公司杭州分行有权对处分牌号为浙Ａ×××××、发动机号27695530242176的奔驰M级（进口）ML3503.5手自一体四驱版[欧4]汽车的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计2447元，由被告孙柏云负担。原告平安银行股份有限公司杭州分行于本判决生效之日起十五日内向本院申请退费；被告李建纲于本判决生效之日起七日内，向本院交纳应负担的诉讼费。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省杭州市中级人民法院。审判员  赵溪二〇一九年八月十三日法官助理吕阳书记员孙明锋