安徽省当涂县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0521民初538号 原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街50号中保大厦，统一社会信用代码9133020095423317R(1/2)。 负责人:洪粮钢，该公司总经理。 委托诉讼代理人：唐乃翔，江苏苏泓律师事务所律师。 委托诉讼代理人：崔波涛，江苏苏泓律师事务所律师。 被告：孟声波，男，1972年11月9日出生，汉族，住安徽省当涂县。 原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保宁波分公司）与被告孟声波追偿权纠纷一案，本院于2019年1月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保宁波分公司委托诉讼代理人崔波涛到庭参加诉讼，被告孟声波经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 人保宁波分公司向本院提出诉讼请求：孟声波支付代偿赔偿款96524.9元，自2017年10月24日起、按年利率4.35%支付至实际给付之日止的经济损失，并承担本案诉讼费用。事实与理由：事实与理由：2016年10月19日，孟声波通过广东网金控股股份有限公司（下称“网金公司”）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台借款300000元，约定年利率4.4%，借款期间为2016年10月20日至2017年10月18日，还款方式为到期一次性还本付息，投资人为赵建芬、曹燕瑶、赵莹莹、陶兰、徐伦春、盛贤良、俞红霞、张亚波等。孟声波作为投保人就该借款向人保宁波分公司投保了“人保白领融个人借款保证保险”，被保险人为赵建芬、曹燕瑶、赵莹莹、陶兰、徐伦春、盛贤良、俞红霞、张亚波等，保险期间自2016年10月20日零时起至2017年10月18日二十四时止。2017年10月20日，网金公司通过其运营的平台向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司），将投资人赵建芬、曹燕瑶、赵莹莹、陶兰、徐伦春、盛贤良、俞红霞、张亚波等的借款300000元支付至孟声波账户。借款到期后，因孟声波未归还借款本息，人保宁波分公司与网金公司于2017年10月18日达成定损协议，确定财产损失为313346.59元。2017年10月24日，人保宁波分公司向宁波银行股份有限公司支付了保险金313346.59元，网金公司出具权益转让书，将上述借款合同的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。权益转让后，孟声波支付借款本息216821.69元。人保宁波分公司认为，保险人代位求偿权是保险人依照法律规定所享有的，代位行使被保险人享有的对造成保险事故并负有赔偿责任的第三者请求赔偿的权利。为维护合法权益，请求法院支持其诉请 孟声波未作答辩。 本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司开发并运营的宁波银行直销银行平台，系为投资人和融资人之间交易提供中介服务的平台。该平台界面显示服务协议融资人版、投资人版，均约定：在接受本协议之前，请仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）；如果同意本协议的全部内容，则必须接受该协议的各项条款的约束；如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该条款的含义，请不要进行后续操作。协议任一方通过网络页面点击确认与其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容。服务协议融资人版载明：……2.3如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人在此处声明同意确认……4.4融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止……。服务协议投资人版载明：……2.3如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受……3.5若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保证保险保障的，投资人无条件、不可撤销及变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。 2016年10月19日，孟声波向宁波银行直销银行投融资平台发布项目0400300117000978，规模为300000元。赵建芬、曹燕瑶、赵莹莹、陶兰、徐伦春、盛贤良、俞红霞、张亚波、周俊、柳静彦投资该项目。孟声波作为融资人与投资人赵建芬、曹燕瑶、赵莹莹、陶兰、徐伦春、盛贤良、俞红霞、张亚波、周俊、柳静彦通过网络在该平台进行互联网投融资交易并达成借款协议，借款总金额为300000元，借款期间自2016年10月20日（起息日）至2017年10月18日（借款结束日），年利率4.4%，到期一次性还本付息。该平台于2016年10月20日通过第三方支付机构上海银联电子支付有限公司将上述借款300000元支付至孟声波银行账户（62×××18）。2016年10月19日，孟声波为上述借款向人保宁波分公司投保，并签发合同履约保证保险条款保险单，保险期间自2016年10月20日零时起至2017年10月18日二十四时止。借款到期后，孟声波未按约还本付息。2017年10月19日，人保宁波分公司出具损失确认书，确认2017年10月18日因贷款到期未归还，事故造成被保险人财产直接损失为313346.59元。2017年10月24日，人保宁波分公司按照约定支付宁波银行财产损失313346.59元。同日，网金公司出具权益转让书，将涉案合同的主债权及从债权转让给人保宁波分公司。之后孟声波于2017年8月24日归还216821.69元。 上述事实，有人保宁波分公司陈述及其提交的融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议，借贷关系证明，合同履约保证保险条款保险单，索赔通知书、未还款证明、损失确认书、网上银行电子回执、权益转让书复印件各一份，本院庭审笔录在卷佐证，且经庭审质证，足以认定。 本院认为，人保宁波分公司提交的《直销银行投融资平台服务协议（融资人版）》、《直销银行投融资平台服务协议（投资人版）》借贷关系证明，合同履约保证保险条款保险单、权益转让书，在无其他证据反驳的情况下，应为各方真实意思表示，且没有违反法律、法规或损害社会公益，应合法有效。原、被告之间的保证保险合同关系应受法律保护。人保宁波分公司作为保险人所保证保险的是孟声波（投保人）与投资人(被保险人)之间的信用贷款，孟声波在借款到期后未按约还本付息，已经构成违约，构成保险事故，人保宁波分公司在保证保险范围内支付保险赔偿款313346.59元，履行了赔偿义务。根据《中华人民共和国保险法》的规定，涉案借款的权益已全部归于保险人人保宁波分公司。扣除孟声波已经归还的216821.69元，其还应支付人保宁波分公司赔偿款96524.9元。人保宁波分公司主张自2017年10月24日起、按照年利率4.35%支付利息损失，与法有据，依法应予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 被告孟声波于本判决生效之日起十日内给付原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司保险赔偿款96524.9元，并按照年利率4.35%支付自2017年10月24日至实际付清之日止的利息。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2214元、公告费780元，合计2994元，由被告孟声波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。 审 判 长  毕善林 审 判 员  芮习凤 人民陪审员  夏建新 二〇一九年八月十三日 书 记 员  孔晓同