广西壮族自治区南宁市青秀区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0103民初4257号 原告：中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司，住所地南宁市青秀区金湖南路36号人保大厦6-8楼,统一社会信用代码：914501037086041333。 负责人：亢建华，该公司总经理。 委托诉讼代理人：吴玉杰，广西昭威律师事务所律师。 被告：叶思明，男，1973年8月12日出生，壮族，住广西宾阳县。 委托诉讼代理人：叶海东，与叶思明系父子关系。 原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司（以下简称人保南宁分公司）与被告叶思明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保南宁分公司的委托诉讼代理人吴玉杰、被告叶思明的委托诉讼代理人叶海东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保南宁分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告代偿款65710.39元；2.判令被告向原告支付保费3261.07元；3.判令被告向原告支付违约金46003.96元（以一、二项尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日（2016年12月3日）开始。按每日千分之一计算，暂计算至2018年9月30日=（65710.39+3261.07）×667天×1‰。自2018年10月1日起的违约金按此标准另行计算至被告实际清偿之日）；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所支出的律师服务费5257元；5.本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月11日，中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行南宁分行）与被告签订了（合同编号：78861616000421）的个人贷款合同，约定被告向光大银行南宁分行申请人保个人小额信用贷款66000元用于生产生活所需，贷款期限自2016年7月11日至2019年7月11日，还款方式为“等额还本付息还款”。2016年7月4日，被告与原告签订了中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同，约定被保险人为光大银行南宁分行，投保人为被告，保险金额为72984.36元，保险费为32964.48元，保险费按每月缴纳，保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。赔偿等待期为80天。投保人未依贷款合同约定还款时，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息（含符合法律规定的罚息、复利）按照本保险合同的约定承担赔偿责任，并在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。上述合同签订后，光大银行南宁分行按约定向被告履行了发放贷款的义务，但被告不按合同约定的时间和数额向银行偿还贷款本息，导致原告于2016年12月3日向光大银行南宁分行支付了保险赔偿款65710.39元，并取得光大银行南宁分行出具的《中国人民财产保险股份有限公司权益转让书》（非车险）后，依法向被告追偿，但被告至今未予偿还。根据保险合同的特别约定，保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，保险人有权追回赔偿款、违约金、理赔及催收产生的其他费用。被告未按约定偿还光大银行南宁分行的借款和利息，未按约定向原告缴纳保费，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特诉至法院，并提出前述诉讼请求。 被告叶思明辩称，1.保证保险等保险业务，保险公司应当在国务院保险监督管理机构依法批准的业务范围内从事保险经营活动，原告起诉要求支付保费，又要求支付逾期利息年利率36.5%，有违公平原则，应属无效；2.对于人保南宁分公司向叶思明签发的保证保险保单，罚款利率按每日千分之一计算过高，逾期罚款利息高于银行利率，属于变相高利贷，应予降低;3.原告起诉要求被告支付其为实现债权所支出的律师服务费5257元，不符合民事诉讼法第二百四十三条规定，属于不合理要求。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月11日，叶思明与光大银行南宁分行签订《个人贷款合同》，约定光大银行南宁分行向叶思明提供贷款66000元，用于日常生活消费，贷款期限36个月（自2016年7月11日至2019年7月11日）；贷款年利率按中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行，首期执行贷款年利率为6.65%；按月等额还本付息；逾期还款从逾期之日起在合同约定的利率基础上上浮50%计收罚息。同时，叶思明为上述贷款向人保南宁分公司投保了个人信用贷款保证保险，约定保险金额为72984.36元，赔偿等待期为80天，绝对免赔率为0，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费按月缴纳，保费率为月利率1.2546%，保险费金额为915.68元/月，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。保单中特别约定部分载明：“（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。” 同日，光大银行南宁分行依约向叶思明发放贷款66000元。贷款发放后，叶思明未按期足额支付贷款本息和保险费。随后，光大南宁分公司向人保南宁分公司申请索赔。2016年12月3日，人保南宁分公司向光大银行南宁分行赔付保险金65710.39元。2016年12月4日，光大南宁分公司向人保南宁分公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到上述款项，并同意以此解决保险单项下的全部索赔。 2019年3月19日，人保南宁分公司诉至本院，并提出前述诉请。诉讼中，人保南宁分公司委托广西昭威律师事务所指派律师参加本案的诉讼活动，并为此支出律师服务费5257元。 本院认为，叶思明向人保南宁分公司投保个人信用贷款保证保险，人保南宁分公司予以承保并出具保单，双方之间构成合法有效的保险合同关系。现叶思明未按约足额向被保险人光大银行南宁分行归还贷款本息，即发生保险事故，人保南宁分公司根据保证保险合同约定，向被保险人光大银行南宁分行赔付了贷款本息共计65710.39元。叶思明应支付自光大银行南宁分行出借款项之日起至人保南宁分公司理赔之日止的保费。依据保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。现人保南宁分公司主张叶思明支付代偿款65710.39元和逾期保费3261.07元（915.68×3+915.68×22/30-1.29-156.18）的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于违约金，涉案保单“特别约定”处载明，自保险人理赔当日起超过30天投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为违约，投保人应自保险人理赔当日起以尚欠全部款项为基数按每日千分之一的标准计付违约金。该违约金计算标准明显过高，叶思明亦提出本案保单中约定的违约金过高应予调整的抗辩，且人保南宁分公司未能提供证据证明其损失范围，本院结合合同履行情况，酌情调整违约金为：以尚欠款项68971.46（65710.39+3261.07）元为基数，自2016年12月4日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率的1.5倍计付。对人保南宁分公司主张超出部分，本院不予支持。 此外，关于律师费的问题。保单中并未约定叶思明应承担人保南宁分公司因实现债权而实际发生的律师费，故人保南宁分公司主张叶思明应向其支付律师费的诉讼请求无合同和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条及《中华人民共和国保险法》第六十条之规定，判决如下： 1被告叶思明偿还原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司代偿款65710.39元； 2被告叶思明支付原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司保费3261.07元； 三、被告叶思明支付原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司违约金（计算方法：以尚欠款项68971.46元为基数，自2016年12月4日起至实际清偿之日止，按照中国人民银行规定的同期贷款基准利率的1.5倍计付）； 四、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费2705元，由原告中国人民财产保险股份有限公司南宁市分公司负担969元，被告叶思明负担1736元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  林利扬 人民陪审员  周 萍 人民陪审员  李爱芬 二〇一九年八月十二日 法官 助理  张俊辉 书 记 员  邓雪芳 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。