福建省福州市仓山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0104民初2050号 原告：中国农业银行股份有限公司福州仓山支行，住所地福州市仓山区六一南路121号，统一社会信用代码：91350100854426638J。 负责人：冯屹，行长。 委托诉讼代理人：张踔，福建方圆统一律师事务所律师。 被告:缪爱华，女，汉族，1977年7月22日出生，住福建省福安市。 原告中国农业银行股份有限公司福州仓山支行与被告缪爱华借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张踔到庭参加诉讼，被告缪爱华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。在本院审理过程中，原告向本院提出财产保全的申请，本院于2019年4月24日作出（2019）闽0104执保119号民事裁定，依法对被告缪爱华进行了财产保全。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司福州仓山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告缪爱华立即偿还原告借款本金335734.82元并按合同约定的利率支付利息、罚息、复利至全部债务还清之日止（暂计至2019年2月27日的利息、罚息、复利为5724.12元，本息合计341458.94元）；2.判令原告对被告缪爱华所有的位于连江县［不动产权证书号：闽（2017）连江县不动产权第0028467号］ 有权折价或以拍卖、变卖后就所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费、财产保全费、公告费由被告承担。事实与理由：2013年5月29日，被告与原告签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号为：35020120130050277）。合同约定： 被告向原告贷款400000元用于购买位于连江县，贷款期限240个月，约定还款日为每期末月的借款发放日之对应日，采取按月等额本息还款方式。贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；若借款人未按合同约定期限还款应加收50%的罚息；对应付未付利息，有权计收复利；借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权将本合同项下的贷款本息全部或部分提前到期等内容。合同还约定了实现债权费用的承担、管辖法院等其他内容。原告于2017年11月28日办理上述房产的抵押登记［房屋所有权证号：闽（2017）连江县不动产权第0028467号，他项权证号：闽（2017）连江不动产证明第0037646号］。合同签订后，原告于2013年8月6日依约向被告发放贷款400000元，年利率为6.55%，到期日2033年8月5日。被告自2018年9月开始逾期，截止2019年2月27日，被告尚欠借款本金335734.82元及利息、罚息、复利5724.12元。因被告违约，原告主张上述全部借款提前到期。为此，原告提起本案诉讼。 被告缪爱华未作答辩，亦未向本院提交证据材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了《个人购房担保借款合同》（编号：35020120130050277）、《个人借款凭证》、《不动产登记证明》、《本金及欠息清单》等证据，被告未到庭质证视为放弃抗辩权利，原告提交的证据本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年5月29日，原告（贷款人，抵押权人）与被告缪爱华（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》（编号：35020120130050277），合同主要约定：被告缪爱华为购买位于连江县向原告借款400000元；借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；被告缪爱华未按双方约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，原告依据中国人民银行规定计收复利；被告缪爱华未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布被告缪爱华与原告签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；因被告缪爱华违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告缪爱华应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用等等；被告缪爱华以其所有的位于连江县［权证号：闽（2017）连江县不动产权第0028467号］为合同项下的借款提供抵押担保，担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等原告实现债权和担保权的一切费用。合同还约定了其他事项。 2013年8月6日，原告依约向被告缪爱华指定的账户发放贷款400000元，并出具《个人借款凭证》，《个人借款凭证》上记载：执行利率6.55000%；借款日期2013年8月6日，到期日期2033年8月5日，还款方式等额本息还款，逾期利率9.82500%。 2017年11月28日，原、被告双方办理了抵押登记手续，他项权证号为闽（2017）连江不动产证明第0037646号。 2018年9月起，被告缪爱华未按约按期足额偿还借款本息。经原告核算，截至2019年2月27日，被告缪爱华尚欠原告本金335734.82元、利息（含罚息、复利）5724.12元。 本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告缪爱华在收款后却未能如期按约归还借款本息，其行为违反了合同约定，已构成违约，《个人购房担保借款合同》虽未到期，但依据该合同约定，若被告缪爱华未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，现原告请求被告偿还借款本金335734.82元及相应利息，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告与被告之间设立的抵押担保，其内容及形式均符合法律规定，应确认为合法有效，现原告请求对被告提供的抵押物进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告缪爱华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告缪爱华应于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司福州仓山支行偿还借款本金335734.82元及利息（包含罚息、复利：1、截至2019年2月27日的利息5724.12元；2、自2019年2月28日起按《个人购房担保借款合同》约定计付至款项付清之日止）； 二、原告中国农业银行股份有限公司福州仓山支行有权对被告缪爱华提供的抵押物［坐落于连江县（权证号：闽（2017）连江县不动产权第0028467号）］拍卖、变卖所得价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6421.88元、财产保全申请费2199元，由被告缪爱华负担。被告缪爱华应于本判决生效之日起七日内向本院交纳，逾期本院将依法予以强制执行。本案公告费由被告缪爱华负担，原告凭公告费发票结算。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  兰幼清 人民陪审员  林光辉 人民陪审员  张 力 二〇一九年八月二十六日 法官助理潘彩虹 书记员韩国丽 附一：本案适用的主要法律条文 1.《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 2.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 3.《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 4.《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 5.《中华人民共和国担保法》第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 6.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附二：执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：“申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。”