湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0103民初555号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：杨恩卉，湖南鑫铭程律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘长青，湖南鑫铭程律师事务所律师。被告：胡瑾，女，1970年11月2日出生，汉族，住长沙市雨花区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称“平安财险公司”）与被告胡瑾保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人杨恩卉到庭参加诉讼，被告胡瑾经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼,本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求:1、判令被告立即向原告支付理赔款23983.45元；2、判令被告立即支付违约金23815.57元（以理赔款23983.45元为基数，按每日1‰的标准，暂自理赔日2016年3月14日计算至2018年12月1日，实际应计算至全部款项清偿完毕之日止）；3、判令被告立即向原告支付逾期保费1671.32元；4、判令被告承担本案的律师代理费1500元、诉讼费等原告为实现债权支出的其他合理费用。事实与理由:2014年7月23日，贷款人中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（以下简称“贷款人”）与被告签订了合同编号为43020120142063381的《个人担保借款合同》，同时，被告就该笔借款向原告申请了平安个人贷款保证保险，原告向被告出具《平安个人贷款保证保险保险单》（保险单号为NO.12094012600001473480）。合同签订后，贷款人依据合同约定向被告发放了贷款，但被告从2015年12月23日开始拖欠贷款，未根据合同约定履行完全部的还款义务。后原告于2016年3月14日依据前述保险单向贷款人承担理赔责任，向贷款人支付理赔款23983.45元。贷款人收到理赔款后向原告出具了确认代偿的书面文件。经原告多次催收，被告仍未偿还上述款项并支付保险费，原告遂诉至法院。被告胡瑾未答辩，亦未提交相关的证据材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《代偿债务确认书》、还款明细、《委托代理合同》及发票等证据，经与原件核对无误，本院予以确认并在卷佐证。根据以上举证及认证意见，结合当事人当庭陈述，本院认定本案事实如下：2014年7月22日，被告胡瑾与中国农业银行股份有限公司长沙天心区支行（以下简称“农行天心支行”）签订《个人担保借款合同》（合同编号：43020120142063381）1份，约定：借款金额人民币4万元；借款用途为消费；借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率为浮动利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；借款人未按合同约定期限归还贷款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；还款方式为分期还款，每1个月为一个还款周期，还款日为每月借款发放日对应日。同日，被告胡瑾向原告平安财险公司提交《平安个人消费信贷保证保险投保单》为其在农行天心支行的上述借款进行投保，申请投保金额4万元。同日，原告平安财险公司作为保险人出具投保人为胡瑾、被保险人为农行天心支行的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险单号：12094012600001473480），约定：保证保险金额47560元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人应按投保时约定，每月交付保险费；每月保费率1.15%，保险费金额每月460元。双方在保险单中特别约定：1、投保人自保险人公司发出领取通知后30日内，任一工作日至保险人处领取保险单等资料。如逾期未领取的，视为投保人委托保险人代为保管，并于十五年保管到期后销毁，不作后续领取。2、投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3、投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。4、投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5、未付保费是投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间内未支付的应缴保费,即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。投保人声明如保险合同中《平安个人消费信贷保证保险投保单》的内容与《平安个人消费信贷保证保险保险单》的内容有出入以保险单内容为准。2014年7月23日，中国农业银行股份有限公司将借款4万元转入被告胡瑾指定银行账户，并向被告胡瑾出具借款凭证，载明：借款日期为2014年7月23日，到期日期为2017年7月22日；还款方式为等额本息还款；还款日为每月23日；执行利率8.61%,逾期利率12.915%。截至2015年12月23日，被告胡瑾仅向农行天心支行归还部分借款，后未再依约向农行天心支行履行还款义务，亦未向原告平安财险公司支付保费。2016年3月12日，原告平安财险公司向农行天心支行代偿胡瑾剩余借款本金、利息、罚息等共计23983.45元，农行天心支行则向原告平安财险公司出具《代偿债务确认书》。另查明，原告平安财险公司与湖南鑫铭程律师事务所签订《委托代理合同》，委托湖南鑫铭程律师事务所为其提供司法催收服务。2019年1月22日，原告平安财险公司向湖南鑫铭程律师事务所支付律师代理费1500元。本院认为，原告平安财险公司与被告胡瑾签订的保险合同系双方的真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照合同约定全面履行各自的义务。本案中，原告平安财险公司为被告胡瑾在农行天心支行的借款提供保证保险，在被告胡瑾未按期向农行天心支行偿还借款后，原告平安财险公司依据保险合同的约定向农行天心支行代偿了被告胡瑾所欠款项23983.45元，农行天心支行向原告平安财险公司出具代偿债务确认书，债权债务关系清晰、明确，原告平安财险公司有权要求被告胡瑾予以偿还。同时，原告诉求被告支付逾期保费即2015年12月23日至2016年3月12日保险期间的保费1671.32元，因该保险费所交纳方式、时间、数额等均在保险合同中进行了相关约定，且为原告承担保证责任之前已实际产生的相应保费，故本院对原告的该项诉讼请求予以支持。被告胡瑾在原告平安财险公司代其偿还款项后超过30日未向原告平安财险公司归还全部的贷款款项，已构成违约，应承担相应的违约责任。但双方约定的违约金标准明显过高，本院参照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条之规定，结合本案实际情况酌情调整按每日万分之三的标准计算，被告胡瑾应以23983.45元为基数从2016年3月12日起按日万分之三的标准向原告平安财险公司支付违约金至欠款全部清偿之日止，对于原告平安财险公司超出上述范围的违约金主张，本院不予支持。原告平安财险公司主张被告胡瑾支付为实现债权支出的律师代理费1500元，因原、被告在合同中对此已进行了约定，且原告提供证据证明该费用已经实际发生，其收费金额未超出《湖南省律师服务收费行业指导标准》的收费标准，本院对此诉求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告胡瑾支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款23983.45元；二、由被告胡瑾支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费1671.32元；三、由被告胡瑾向原告中国平安财产保险股份有限公司支付以代偿款23983.45元为基数，按日万分之三从2016年3月12日起至代偿款实际清偿之日止的违约金；四、由被告胡瑾支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述第一、二、三、四项给付义务，限被告胡瑾在本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司履行，如果被告胡瑾未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1074元，由被告胡瑾负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  向 利人民陪审员  江跃龙人民陪审员  卢 薇二〇一九年八月二十六日法官助理蔡远程代理书记员  丁 玲附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。