福建省福清市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0181民初4629号 原告：中国银行股份有限公司福清分行，住所地福建省福清市音西街道清昌大道胜田广场，统一社会信用代码91350181854911932C。 负责人：张凌，该分行行长。 委托诉讼代理人：薛莹，福建鼎轩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：韩鸿，福建鼎轩律师事务所律师。 被告:谢海林，男，1982年7月3日出生，汉族，住福建省福清市。 原告中国银行股份有限公司福清分行（以下简称“中行福清分行”）与被告谢海林信用卡纠纷一案，本院于2019年6月11日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行审理。原告中行福清分行的委托诉讼代理人韩鸿到庭参加诉讼。被告谢海林经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中行福清分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告谢海林向原告偿还信用卡借款本金147997.67元、手续费15750元及透支利息、滞纳金（截止2019年5月14日被告拖欠的透支利息为11980.4元、滞纳金为5411.54元，此后的透支利息按日利率万分之五并按月计收复利的标准计算至还清款项之日止）。2.判令被告谢海林承担原告为实现债权而支出的律师代理费3800元。3.本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告于2017年8月17日与原告签订《中国银行“易达钱”申请表》，申请信用现金分期付款业务，申请分期额度为150000元，分期期数36期，手续费率10.5%，手续费支付方式为分期付款，用款用途为日常消费，放款及还款账号为62×××74。双方约定，如被告未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利；被告除按照合约约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金；逾期超过三个月，被告应向原告支付全部欠款；原告收到被告还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金；被告未能按时还款，原告有权停止被告易达钱的使用及被告名下其他中国银行信用卡的使用，从被告在中国银行开立的账户中扣收欠款，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；原告根据被告申请易达钱时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准；双方在履行合约时发生的争议，任何一方均可提交原告所在地人民法院诉讼解决。原告于2017年9月5日按约定将借款150000元转入被告指定的放款账户（账号：62×××74），同时为被告开立账号为62×××39的易达钱账户。但被告此后未能依约还款，其从2017年10月8日第1期还款即出现不足额还款，且从2018年6月1日最后一笔还款2000元后就再无还款。被告行为已构成严重违约，应根据《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》“利息和收费”及《中国银行“易达钱”费率表》的约定计算透支利息和滞纳金（其中透支利息按逾期还款金额日息万分之五、按月计收复利为标准计算，滞纳金按照逾期还款金额每月5%收取）。截止2019年5月14日，被告共拖欠信用卡借款本金147997.67元、手续费15750元、透支利息11980.4元、滞纳金5411.54元。 被告谢海林未作答辩，亦未举证、质证。 因被告谢海林经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃对程序和实体的抗辩，本院仅对原告所提供的证据进行审核。 经审理查明，被告谢海林于2017年8月17日与原告中行福清分行下辖管理的二级支行福清江阴荣江支行签订《中国银行“易达钱”申请表》，申请信用现金分期付款业务，申请分期额度为150000元，分期期数36期，手续费率10.5%，手续费支付方式为分期付款，用款用途为日常消费，放款及还款账号为62×××74。双方约定：被告申领的“易达钱”额度组成包括分期额度（以下简称“分期易达钱”）和随借随还额度（以下简称“随借随还易达钱”），首次申请易达钱时只能申请分期额度或随借随还额度二者之一，循环使用时二者额度可通用。分期易达钱的本金偿还按被告申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费，如被告未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；另，随借随还易达钱，原告可在资金使用期限内随时偿还任意金额，利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五，对于应还未还的款项，自应还款日起按日利率万分之五计收复利。被告除按照合约约定每期支付本金和利息外，还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向原告支付滞纳金，逾期超过三个月，被告应向原告支付全部欠款。被告未能按时还款，原告有权停止被告易达钱的使用及被告名下其他中国银行信用卡的使用，从被告在中国银行开立的账户中扣收欠款，被告应赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。原告收到被告还款时，按照以下顺序对其易达钱账户的各项欠款进行冲还：分期付款各类手续费用、利息、随借随还本金（如适用）、分期欠款本金。原告根据被告申请易达钱时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务，相关法律文书、诉讼文件的送达地址均以此为准。双方在履行合约时发生的争议，任何一方均可提交原告所在地人民法院诉讼解决。2017年9月5日，原告中行福清分行按约定将借款150000元转入被告谢海林指定的放款账户（账号：62×××74），同时为被告谢海林开立账号为62×××39的易达钱账户。但被告谢海林未能按时依约还款，截至2019年5月14日，被告谢海林共拖欠信用卡借款本金147997.67元、手续费15750元、透支利息11980.4元。原告中行福清分行因本案诉讼支出律师代理费3800元。 以上事实，有原告提交的身份证、《中国银行“易达钱”申请表》及《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》、《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《易达钱业务额度提用申请表》、《信用卡分期资金用途声明》、存款历史交易清单、信用卡交易明细、信用卡案件逾期情况一览表、委托代理合同、福建增值税专用发票、借记利息明细、说明函等证据以及原告的庭审陈述为证，经本院审查核实，予以确认。 本院认为，中国银行股份有限公司福清江阴荣江支行与被告谢海林自愿签订的《中国银行“易达钱”申请表》、《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》、《中国银行福建省分行易达钱业务分（支）行审批表》、《易达钱业务额度提用申请表》等协议是当事人的真实意思表示，并未违反法律法规的禁止性规定，合法有效，对当事人有法律约束力，双方当事人应全面履行合同约定的义务。原告中行福清分行已依约将借款150000元转入被告谢海林指定的放款账户，被告谢海林在使用该款后，未能按约定期限履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。中国银行股份有限公司福清江阴荣江支行系本案原告中行福清分行下辖管理的二级支行，其对外法律诉讼事务由原告中行福清分行处理，故中行福清分行以原告身份诉至本院，要求被告谢海林偿还尚欠的借款本金147997.67元、手续费15750元并支付相应的透支利息，符合法律规定，本院予以支持。原告中行福清分行请求被告谢海林承担因本案诉讼而支付的律师代理费3800元，符合合同约定，且该费用在合理范围内，本院予以支持。关于原告中行福清分行主张被告谢海林支付自2017年11月18日起至2018年4月18日共6期的滞纳金5411.54元问题，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条的规定，滞纳金自2017年1月1日起正式取消，故对原告中行福清分行该项诉讼请求本院不予支持。关于原告中行福清分行主张被告谢海林支付保全费、公告费的问题，因上述费用未实际发生，故对原告中行福清分行该项主张本院不予支持。被告谢海林经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告谢海林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福清分行借款本金147997.67元、手续费15750元及透支利息（透支利息暂计至2019年5月14日止为11980.4元，此后的透支利息按中国人民银行的有关规定及案涉《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》的约定计算至款项还清之日止，但不得超过年利率24%上限）； 二、被告谢海林于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福清分行因本案诉讼支付的律师代理费3800元； 三、驳回原告中国银行股份有限公司福清分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3999元，原告中国银行股份有限公司福清分行负担184元（已缴纳），被告谢海林负担3815元，款限本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林星娟 人民陪审员  余宙峰 人民陪审员  王华珍 二〇一九年八月二十二日 书 记 员  胡友亮