福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0102民初4589号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：严淋、高冰清，福建谨而信律师事务所执业律师。 被告：黄勤清，男，汉族，1985年11月12日出生，住福建省福州市晋安区。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（下称中信银行信用卡福州分中心）与被告黄勤清信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行信用卡福州分中心委托诉讼代理人高冰清、被告黄勤清到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行信用卡福州分中心向本院提出诉讼请求：1、判令黄勤清立即偿还信用卡欠款共计48038.24元，（其中，暂计至2018年11月3日的本金42665.91元、利息2827.78元、手续费1354.74元、违约金1189.81元），此后本金以外的利息等其他费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止。2、本案诉讼费用由黄勤清承担。 事实和理由：2016年1月，黄勤清向中信银行信用卡中心申请办理信用卡，并填写了信用卡申请表，同意遵守中信银行信用卡信用合约，且签名确认。依黄勤清申请，中信银行信用卡中心经审核为黄勤清办理发放了中信银行信用卡，卡号为：62×××93，账号为：62×××05。2016年2月3日，黄勤清开通了该信用卡，但自2018年10月1日开始逾期还款，现共欠信用卡款项48038.24元，（其中，暂计至2018年11月3日的本金42665.91元、利息2827.78元、手续费1354.74元、违约金1189.81元）。中信银行信用卡福州分中心经多次催讨，其拒不还款，已构成严重违约。 根据黄勤清申领信用卡时签署的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“黄勤清及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；黄勤清及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；黄勤清如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；黄勤清及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金”。黄勤清对领用合约中约定的信用卡使用、还款、收费标准等内容及违约可能造成的后果均已知晓。 另根据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，及相关收取方式和标准，根据《领用合约》中合约的解释条款：“本合约由甲方解释。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等一经公布，即为有效，无需另行通知乙方及其附属持卡人，修改后的条款对中信银行信用卡福州分中心、黄勤清及其附属卡持卡人均有约束力。黄勤清及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。”而关于违约金的标准已在官网公布，而中信银行信用卡福州分中心未收到注销信用卡的申请。故中信银行信用卡福州分中心主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。违约金从2017年1月1日起计算。故中信银行信用卡福州分中心起诉，望判如所请。 黄勤清辩称，确认欠款的事实，但是本金没有四万多，只有三万多，其于2018年底偿还本金5000元。目前没有能力还款，银行不同意分期还款。 本院经审理认定事实如下：2016年1月，黄勤清向中信银行信用卡福州分中心申请办理信用卡，中信银行信用卡福州分中心经审核向黄勤清发放了卡号为62×××93信用卡，账号为：62×××05。 《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：黄勤清及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息；免息还款期最长不超过50天；否则应支付全部透支款项自中信银行信用卡中心记账日起至还款到账日的透支利息，中信银行信用卡中心按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇；中信银行信用卡中心由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费；黄勤清及其附属卡持有人账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；黄勤清如同时持有中信银行信用卡中心两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和；最低还款额以账单显示金额为准；黄勤清及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行信用卡中心；选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行信用卡中心对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；黄勤清及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。 黄勤清于2016年2月3日开卡，2018年10月1日开始逾期还款，现共欠信用卡款项47055.8元（其中，暂计至2019年6月24日的本金37665.91元、利息8035.15元、手续费1354.74元）。 本院认为，中信银行信用卡福州分中心与黄勤清签订的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应依约履行。黄勤清未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。现中信银行信用卡福州分中心诉请部分符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本院认为，中信银行信用卡福州分中心虽然以公告方式公布了新增违约金这一收费项目以及收费标准，但无证据证明其已按照上述通知的要求，与黄勤清通过协议对违约金作出约定，故关于违约金的诉请，本院不予支持。此外，黄勤清所述5000元还款，中信银行信用卡福州分中心予以认可并提交了截止2019年6月24日的欠款明细，扣除该5000元本金，本院予以确认。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、黄勤清于本判决生效之日起十日内向中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心偿还信用卡欠款本金37665.91元及暂计至2019年6月24日的利息8035.15元、手续费1354.74元，此后利息、手续费按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定计至款项还清之日止； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1000元，适用简易程序减半收取500元，由黄勤清负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  吴辉 二〇一九年八月二十三日 书记员  陈琴 附相关法律条文: 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。