江苏省南京市雨花台区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0114民初841号原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，统一社会信用代码91320000834774272P，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街272号1栋31层、32层、33层。负责人：唐继国，该分公司总经理。委托诉讼代理人：李志刚，江苏中湖律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱玉婵，江苏中湖律师事务所律师。被告：姚远，户籍所在地南京市雨花台区。原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险江苏分公司）与被告姚远保证保险合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年3月11日转为普通程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理。原告平安保险江苏分公司委托诉讼代理人李志刚到庭参加诉讼，被告姚远经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险江苏分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告姚远向原告支付理赔款共计45472.27元（本金44331.46元，利息990.89元和罚息149.92元）；2.判令被告向原告支付逾期保费7082.49元；3.判令被告向原告支付违约金（以保险理赔款45472.27元为基数，自2016年2月14日起按照每日千分之一的标准计算至款项付清之日止）；4.判令被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费1500元；5.判令由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年1月，被告与中国农业银行股份有限公司南京玄武支行（以下简称农业银行南京玄武支行）签署编号为32020120140014788的《个人担保借款合同》，被告向农业银行南京玄武支行借款99000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行南京玄武支行为被保险人，与原告签署保单号为11094052600001182572的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2014年1月22日，农业银行南京玄武支行按照上述借款合同约定向被告发放99000元的贷款。但自2015年11月22日始，被告再未履行合同约定还款义务。原告于2016年2月14日按照《保险合同》的约定向被保险人农业银行南京玄武支行进行理赔，理赔金额45472.27元，农业银行南京玄武支行向原告出具了《保险赔款确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还。原告为维护其合法权益，依法向法院提起诉讼，请求依法支持原告诉请。被告姚远未作答辩。原告平安保险江苏分公司围绕其诉讼请求依法提交了《个人担保借款合同》、《借款凭证》、《平安个人消费信贷保证保险投保单》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险条款》、《代扣保费授权委托书》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》、《代偿债务确认书》、交易明细截图、《委托代理合同》、律师费发票等证据。被告姚远均未予质证。对上述证据本院经审查予以确认并在卷作证。根据经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月20日，被告姚远向原告平安保险江苏分公司提交了《平安个人消费信贷保证保险投保单》，载明：投保人的贷款用途为提高生活质量；缴费方式为按月缴纳保费，缴费日期为银行扣划贷款本息同时扣除每月应缴保费，保险期间为自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；申请投保金额为99000元，申请保险期限36个月等。2014年1月21日，姚远与平安保险江苏分公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》（保险单号：11094052600001182572），约定：被保险人为农业银行南京玄武支行，投保人为姚远，平安个人贷款保证保险金额为117711元；保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳；每月保费率为1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1881元。该《保险单》特别约定条款载明：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当天开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约；投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同日，姚远向农业银行玄武支行出具《代扣保费授权委托书》，授权农业银行玄武支行每月从其名下62×××71账户扣划1881元至中国平安财产保险股份有限公司账户。同日，姚远向平安保险江苏分公司出具《理赔后相关费用扣取授权委托书》，确认在平安保险江苏分公司对借款合同项下的贷款本息进行理赔后，授权平安保险江苏分公司从其名下62×××71账户中扣除其应向平安保险江苏分公司归还的全部款项等。2014年1月22日，被告姚远（借款人）与农业银行南京玄武支行（贷款人）签订《个人担保借款合同》（合同编号：32020120140014788）1份，约定：借款金额为99000元，借款用途购家电，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为等额本息还款法等；贷款人将借款划入借款人在贷款人处开立的结算账户，卡号62×××71等。同日，姚远在农业银行《借款凭证》上签名，该凭证载明：借款人为姚远，收款账号为62×××71，金额为99000元，借款日期为2014年1月22日，到期日期为2017年1月21日，执行利率为8.61%。姚远取得贷款后偿还贷款并支付保费至2015年10月22日，2015年11月22日后再未偿还贷款和支付保费。2016年2月14日平安保险江苏分公司按约向农业银行南京玄武支行支付保证保险理赔款45472.27元。同日，农业银行南京玄武支行出具《代偿债务确认书》，载明：贵公司个人消费信贷保证保险NO.11094052600001182572保险单项下的代偿款45472.27元已于2016年2月14日收到；本行同意接收上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔。本院认为，案涉《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《理赔后相关费用扣取授权委托书》均是当事人真实意思表示，合法有效。原告平安保险江苏分公司为被告姚远向农业银行南京玄武支行的借款提供保证保险，后在姚远不履行还款义务的情况下，向农业银行南京玄武支行承担理赔责任支付理赔款45472.27元的事实，有《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、交易明细截图、保证赔款确认书等在案证据为证，平安保险江苏分公司主张姚远支付理赔款45472.27元，具有事实与法律的依据，本院依法予以支持。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30；姚远应支付逾期保费7085.1元（1881元×3+1881元×23/30）；故平安保险江苏分公司主张姚远支付逾期保费7082.49元，有事实与法律的依据，本院依法予以支持。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；该标准已超过司法解释规定的限额，本院依法予以调整为年利率24%，即姚远应向平安保险江苏分公司支付按年利率24%标准计算的违约金（以45472.27元为基数，自2016年2月14日起至实际给付之日止）。案涉《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定保险人有权要求投保人支付催收产生的费用，平安保险江苏分公司因本次诉讼支付律师费1500元，该费用金额未超过律师行业收费标准，故平安保险江苏分公司主张姚远支付律师费1500元，有事实与法律的依据，本院依法予以支持。被告姚远经本院传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃答辩权利。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚远于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付理赔款45472.27元、逾期保费7082.49元、律师代理费1500元，共计54054.76元；二、被告姚远于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付违约金（以45472.27元为基数，自2016年2月14日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1152元，公告费600元，合计1752元，由被告姚远负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  郑朝明人民陪审员  陈国琴人民陪审员  任俊虎二〇一九年八月二日见习书记员  阚 迪