文书内容云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初1620号原告：郭凤仙，女，1987年10月11日生，汉族，云南省弥渡县人，住大理白族自治州弥渡县。委托诉讼代理人：韩炳辉，云南崇圣律师事务所律师,特别授权代理。被告：宝利斌，男，1978年7月19日生，回族，云南省洱源县，住大理市。被告：马丽芬，女，1975年3月14日生，回族，云南省洱源县人，住大理市。被告：马建超，男，1966年6月21日生，回族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：大理风情旅行社有限公司。法定代表人：宝利斌，系公司总经理。统一社会信用代码：91532900750697126L。住所地：大理白族自治州大理经济开发区。被告：大理风情高原明珠户外运动有限公司。法定代表人：宝利斌，系公司总经理。统一社会信用代码:91532900MA6L14YBXQ。住所地：大理白族自治州大理经济开发区新世纪大饭店二楼。原告郭凤仙诉被告宝利斌、马丽芬、马建超、大理风情旅行社有限责任公司（以下简称大理风情旅行社）、大理风情高原明珠户外运动有限公司（以下简称高原明珠户外运动公司）民间借贷纠纷一案，本院于2018年6月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，并于2018年9月11日作出（2018）云2901民初1479号民事判决书。被告大理风情旅行社不服判决，向云南省大理白族自治州中级人民法院提起上诉。云南省大理白族自治州中级人民法院经审理后，于2019年3月7日作出（2019）云29民终35号民事裁定书，裁定将本案发回本院重审。本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告郭凤仙委托诉讼代理人韩炳辉，被告宝利斌、马建超、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司到庭参加了诉讼，被告马丽芬经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，本院依法缺席进行审理，本案现已审理终结。原告郭凤仙向本院提出如下诉讼请求：—、请求人民法院依法判令被告宝利斌、马丽芬、马建超共同归还原告郭凤仙借款人民币50万元；二、请求人民法院依法判令被告宝利斌、马丽芬、马建超共同支付原告郭凤仙借款50万元的逾期还款利息（从2018年5月1日起至借款履行完毕之日止，利息以1.5万元／月计算）；三、请求人民法院依法判决判令被告马建超、大理风情旅行社有限责任公司、大理风情高原明珠户外运动有限公司对被告宝利斌、马丽芬共同所欠原告郭凤仙的债务承担连带保证责任；四、请求人民法院依法判令被告宝利斌、马丽芬、马建超支付原告郭凤仙为此诉讼所支出的律师费25,000元；五、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年1月31日被告与原告郭凤仙签订《借款担保合同》，借人民币50万元，约定借款期限为3个月，该合同对利息、违约责任、担保责任等做了明确约定。被告马丽芬作为共同借款人，马建超、大理风情户外运动有限公司作为担保人分别签字确认。同日，被告在收到原告郭凤仙借款人民币50万元后，又向原告郭凤仙出具《借条》、《共同还款承诺书》、《保证担保承诺书》、《大理风情旅行社有限责任公司股东会关于提供借款担保的决议》、《大理风情旅行社有限责任公司股东会关于提供借担保的决议》、《抵押（质押）物品清单》各一份。合同约定借款到期后，被告宝利斌并未按期归还借款，2018年4月30日经被告宝利斌本人申请，原告郭凤仙给予被告宝利斌二十五日的宽限期，即2018年5月25日归还所有借款本息，被告宝利斌自订《还款承诺书》承诺于2018年5月25日前归还所有借款本息，保证人马建超也作出承诺：若被告宝利斌在2018年5月25日前没有按期归还原告郭凤仙借款50万元及相应本息，则被告马建超自愿按签订的借款担保合同承担连带清偿责任，由被告马建超于2018年5月25日之前归还所有借款本息。经查证，担保人马建超是为了套回自己的借款才为被告宝利斌作担保，导致原告郭凤仙产生错误的判断，但被告宝利斌、马丽芬与马建超两人承诺期满后二人均未履行承诺。综上所述，被告宝利斌、马丽芬、马建超不按时履行还款义务已严重侵犯了原告郭凤仙的权益，给原告郭凤仙造成了重大的经济损失，被告宝利斌、马丽芬理应履行还款义务及承担逾期还款的利息，而被告马建超、大理风情旅行社有限责任公司、大理风情高原明珠户外运动有限公司作为担保人也应在本案中承担连带保证责任。为此，原告依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判，支持原告郭凤仙的诉讼请求。被告宝利斌答辩要点：一、我申请鉴定借款合同的真实性，该借款合同并非原告郭凤仙本人所签；二、到现在为止，郭凤仙与杜庆宝是什么关系我不清楚，借款是我向杜庆宝借的，并不是找原告郭凤仙借的，且当时借款约定的利息超出了法律规定，我支付过的利息是我直接打到杜庆宝的账户上，原告郭凤仙是何人我不清楚；三、2018年4月30日我出具的还款承诺书是原告方使用暴力的情况下逼迫我签署的，当时被告马丽芬不在场，原告郭凤仙方使用暴力逼迫马建超到场签署还款承诺书并将我们软禁，我认为此举侵犯了我的合法权益，签署还款承诺书当天使用暴力胁迫我的人除了杜庆宝外还有两个人，但我不知道这两个人的身份信息。被告马建超答辩要点：我认为还款承诺书中我的担保行为不成立，我只承认我担保的是被告宝利斌向杜庆宝借的钱，并非是担保宝利斌向原告郭凤仙借的钱，当时借款约定的还款时间到期，杜庆宝就向宝利斌催要借款，由于当时被告宝利斌没有还款能力，无法偿还借款，我作为借款的担保人，杜庆宝就聘请了几个人来到我的汽车租赁公司向我要这笔钱，并且还威胁我，于是我报了警，开发区派出所的民警过来处理了此事，过了几天后，某天早晨10点，宝利斌给我打电话让我过去杜庆宝的办公室，让我跟杜庆宝说延期还款的事情，我到了杜庆宝的办公室，除了杜庆宝外还有两个男的，他们告知我宝利斌还不了这笔钱就让我必须替他还钱，并威胁我让我签字，我说我不签，他们就将我软禁在杜庆宝的办公室从早上10点到下午4点多钟，期间我在杜庆宝的办公室上厕所，有两个男人就跟在我的身后尾随我一起去厕所，之后我看形势发现走不了，我就说我同意签字，并按了手印，签字按手印后我准备站起来走了，杜庆宝却不让我走，我问他你还要软禁我几天，杜庆宝没有说话，于是我自己走出了他的办公室，之后我就不清楚为什么借款人换成了郭凤仙。若我是担保宝利斌向杜庆宝借款的话，我愿意承担担保责任。被告大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司共同辩称：答辩意见与被告宝利斌个人的答辩意见一致。高原明珠户外运动公司额外补充答辩意见：当时高原明珠户外运动公司没有在担保合同上盖过章，对该份担保合同不认可。被告马丽芬未到庭应诉，亦未提交书面答辩状，视为放弃答辩的权利。庭审中，原告郭凤仙为证明自己的主张向法庭提交了以下证据：A1、原告郭凤仙、被告宝利斌、马丽芬、马建超身份证复印件各1份，大理风情旅行社有限责任公司、大理风情高原明珠户外运动有限公司营业执照复印件各1份，证明原被告的诉讼主体资格；A2、《借款担保合同》原件1份、《担保保证承诺书股东会决议》原件2份、《借条》原件1份，以证明：①被告向原告郭凤仙借款50万元、②大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司未借款50万元提供担保、③马丽芬是共同借款人，马建超、大理风情旅行社有限公司、大理风情高原明珠户外运动有限公司为借款提供担保；A3、富滇银行业务委托书（客户回单）打印件1份、保证担保承诺书原件3份、共同还款承诺书原件1份，证明：①原告郭凤仙向被告宝利斌交付借款50万元、②马建超、大理风情旅行社、风情高原明珠户外运动公司为借款提供担保、③被告马丽芬自愿与借款人宝利斌共同承担还款责任；A4、《还款承诺保证书》原件1份，以证明原被告对还款事宜作了约定。经质证，被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司对证据A1中身份证复印件三性均无异议，对营业执照复印件有异议，认为该营业执照上没有公司的公章，不予认可。对证据A2中《借款担保合同》，承认系被告宝利斌亲笔签名，但大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司的公章不是当天盖的，是后来应杜庆宝的要求由其自己加盖，钱是向杜庆宝所借，在借款前后都没有见过郭凤仙，对其身份也不清楚；《担保保证承诺书股东会决议》是杜庆宝提供，由宝利斌签字捺印，马丽芬是否是签过字记不清了，印章是宝利斌拿给杜庆宝，杜庆宝自己加盖的；对《借条》“三性”均无异议。对证据A3中富滇银行业务委托书（客户回单）真实性无异议，但借款事宜一直和杜庆宝洽谈，实际借款人也是杜庆宝，并非郭凤仙；对《保证担保承诺书》真实性无异议，当时出具承诺书时对方没有签字，是事后补签的，认可的借款人是杜庆宝；对《共同还款承诺书》“三性”无异议。对证据A4有异议，其中马丽芬的名字是杜庆宝逼迫宝利斌代签的，高原明珠户外运动公司的章是杜庆宝加盖，郭凤仙的签字不是其本人所签。被告马建超对证据A1中身份证复印件三性均无异议，对营业执照复印件真实性不清楚；对证据A2中《借款担保合同》真实性认可，但自己提供的担保是宝利斌向杜庆宝的借款；对《担保保证承诺书股东会决议》情况表示不清楚；对《借条》真实性无异议，但当时协商的出借人为杜庆宝。对证据A3中富滇银行业务委托书（客户回单）真实性不清楚；对自己签过名的《保证担保承诺书》真实性认可，其他《保证担保承诺书》不清楚，但该笔借款是宝利斌向杜庆宝所借。证据A4上名字是自己签的，《还款承诺保证书》是杜庆宝提供，强迫自己签的字，当时杜庆宝不让自己看内容，不清楚其中的内容。被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司为证明其答辩主张向法庭提交了以下证据：B1、中国工商银行流水打印件1份，证明2018年1月31日被告宝利斌向原告郭凤仙方转账5次，每次转账2万元，共计10万元;B2、微信转账记录打印件3份，证明被告宝利斌向原告郭凤仙归还了2万元的本金。经质证，原告郭凤仙对被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司提交的证据B1、B2三性无异议，但对证明方向不予认可，被告方归还的全部款项都是支付利息，没有偿还本金；被告马建超对被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司提交的证据B1、B2三性无异议。被告马建超为证明其答辩主张向法庭提交了以下证据：C1、承诺书原件1份（附被告宝利斌、被告马丽芬的身份证复印件），证明自己所担保的借款500000元的出借人是杜庆宝。经质证，原告郭凤仙对证据C1真实性不予认可，认为该份证据是被告马建超自行炮制的，被告马建超在上几次庭审中从未提起过该份证据，对该份证据的真实性、合法性、关联性均不认可。被告宝利斌对证据C1三性无异议，承认确实是自己和马丽芬所写。被告马丽芬未到庭应诉，视为放弃举证质证的权利。本院认为，原告郭凤仙提交的证据A1系个人与公司的法定证明文件，本院予以确认；证据A2、A3系原件，内容真实、来源合法、与本案有关联，本院予以采信；证据A4《还款承诺保证书》，被告宝利斌、马建超、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司虽辩称有胁迫签订的行为，但无相应证据予以证明，对该证据本院依法予以采信；被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司提交的证据B1、B2内容真实、来源合法、与本案有关联，本院予以采信。被告马建超提交的证据C1系宝利斌、马丽芬、马建超之间的约定，双方均对此认可，真实性本院予以认可，但该证据对原告郭凤仙没有拘束力，亦不能证明被告马建超涉案50万元的借款出借人为杜庆宝的事实，对关联性本院不予认可。经庭审举证、质证、认证及到庭当事人的一致陈述，本院确认本案如下法律事实：被告宝利斌与原告郭凤仙丈夫杜庆宝系朋友，被告宝利斌以其公司经营周转需要资金为由向原告借款，并于2018年1月31日签订《借款担保合同》一份，载明借款人为被告宝利斌、共同借款人为被告马丽芬（系被告宝利斌妻子），担保人为被告马建超、大理风情旅行社、高原明珠公司，约定原告出借50万元款项给被告宝利斌用于其生产经营，借款期限自2018年1月31日至2018年4月30日止，借款利率为月息3%，且约定在放款当日支付一个月借款费用15000元，以后每月30日前支付下个月借款费用，对支付及收款账户进行了确定，并约定被告马建超、大理风情旅行社、高原明珠公司对借款本息等相关费用承担连带保证责任，担保期限为借款期届满后三年。被告宝利斌、马丽芬名下位于永安房屋作为抵押担保，但未办理抵押登记，原、被告在合同上签章。当日被告马丽芬向原告出具了《共同还款承诺书》一份，明确表示其系被告宝利斌配偶，自愿与被告宝利斌承担共同还款责任。被告马建超、大理风情旅行社、高原明珠公司分别向原告出具了《保证担保承诺书》一份，再次对三被告承担担保责任的问题进行了确认。同时，被告宝利斌还向原告提供了出具时间为2018年1月30日的《股东会关于提供借款担保的决议》两份，显示被告大理风情旅行社、高原明珠公司全体董事决定自愿为本案借款提供担保。《借款担保合同》签订当日被告宝利斌向原告账户转账支付了2万元款项，次日，原告向被告指定账户转账支付了借款50万元。2018年4月30日被告宝利斌、马建超向原告出具《还款承诺书》，载明被告宝利斌因资金紧张不能按约定时间偿还借款，承诺于2018年5月25日前偿还借款本息，若其不能按时偿还，由被告马建超代其偿还，五被告在承诺书上签字确认。同日，被告宝利斌、马丽芬、马建超向原告出具《承诺书》一份，载明就本案诉争款项如被告宝利斌、马丽芬不能按期偿还，则将其二人名下房产一套以120万元的价格销售过户给被告马建超，由被告马建超负责偿还尚欠原告的借款本息。借款交付后，被告宝利斌偿还借款本息情况如下：2018年2月28日向杜庆宝微信转款2万元、2018年3月30日向郭凤仙银行转款2万元、2018年5月19日向郭凤仙银行转款3万元、2018年5月23日向郭凤仙银行转款2万元、2018年6月12日向郭凤仙银行转款1万元。共计偿还借款本息10万元。现原告郭凤仙持所诉理由诉至本院。根据各方当事人的诉讼请求、答辩意见以及证据交换的情况，本案的主要争议焦点为：一、本案诉争款项出借人是郭凤仙还是杜庆宝？二、2018年1月31日《借款担保合同》签订当天，被告宝利斌转账2万元性质如何认定？三、被告宝利斌偿还的10万元是归还借款本金还是支付利息？针对争议焦点一，本案诉争款项出借人是郭凤仙还是杜庆宝问题，本院认为,从原告提供的《借款担保合同》看，载明的出借人为原告郭凤仙；从合同的履行来看，50万元借款系从原告郭凤仙的账户转给被告宝利斌，被告宝利斌还款大部分亦转到郭凤仙的账户。即使该合同如被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司、马建超所称，系原告郭凤仙丈夫杜庆宝所签，杜庆宝的行为也只是构成代理，其行为产生的法律后果也应由原告郭凤仙承担。被告宝利斌、大理风情旅行社、高原明珠户外运动公司、马建超主张实际借款人系杜庆宝，但其主张与在案证据不符，亦未能提交证据加以证明，应承担举证不能的后果，对其主张本院不予采信。综上，本院确认本案诉争款项出借人是原告郭凤仙。针对争议焦点二，关于2018年1月31日被告宝利斌转账2万元性质任何认定问题。本院认为,被告宝利斌转账2万元给原告郭凤仙系在借款本金交付之前，根据《中华人民共和国合同法》第二百条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，应视为借款本金的预先扣除，而不应视为提前支付利息，因此本院确定被告宝利斌收到的借款本金应为48万元。针对争议焦点三，关于被告宝利斌偿还的10万元是归还借款本金还是支付利息问题。原告郭凤仙认为，10万元是支付借款利息和罚息；被告宝利斌认为是偿还借款本金。本院认为，对借款双方认可约定了利息，利息按照月息3%计算。按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持”的规定，当事人约定的利率标准超过了法律规定的年利率24%，超过部分的利息约定无效。同时，根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十一条之规定，应按年利率36%计算先冲抵利息，超过部分抵扣本金；已还款不足年利率36％的，按年利率24％计算应付利息；24％至36％的部分属于自然之债，不抵扣本金。根据本案已还款情况，按照上述计算原则，截至2018年6月12日最后一笔还款时，被告宝利斌尚欠原告郭凤仙借款本金44.1195万元（计算结果详见借款本息计算表）。对尚欠借款本金，被告宝利斌、马丽芬具有偿还义务。2018年6月13日至款项付清之日止的逾期利息按年利率24％计算。此外，被告马建超、大理风情旅行社、高原明珠公司以在担保合同及担保承诺等书面材料上签章的方式明确作出就本案借款本息承担连带担保责任的意思表示，故三被告应当就本案尚欠借款本息承担连带担保责任。关于原告要求被告承担律师费的主张，就该项主张其未向法庭提交证据证实，本院依法不予支持综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条，《中华人民共和国担保法》第二十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条之规定,判决如下：一、由被告宝利斌、马丽芬于本判决生效之日起三十日内共同归还原告郭凤仙借款本金人民币44.1195万元，并支付该借款本金自2018年6月13日起至款项还清之日止，按年利率24%计算的逾期利息。二、被告马建超、被告大理风情旅行社有限责任公司、被告大理风情高原明珠户外运动有限公司对上述借款本息承担连带保证责任。三、驳回原告郭凤仙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9,050元，由被告宝利斌、马丽芬、马建超、大理风情旅行社有限责任公司、大理风情高原明珠户外运动有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长  施银慧审判员  贾 云审判员  田艳丽二〇一九年八月二十九日书记员  沈会林            借款本息计算表（单位：万元）                  借款日期              期初本金              还款日期              按24%应付利息              天数              按36%应付利息              当期还款              结欠利息              应抵本金              尚欠本金                  2018/2/1              48              2018/2/28              0.8640              27              1.2960              2.00              0.0000              0.7040              47.2960                                47.2960              2018/3/30              0.9459              30              1.4189              2.00              0.0000              0.5811              46.7149                                46.7149              2018/5/19              1.5572              50              2.3357              3.00              0.0000              0.6643              46.0506                                46.0506              2018/5/23              0.1228              4              0.1842              2.00              0.0000              1.8158              44.2348                                44.2348              2018/6/12              0.5898              20              0.8847              1.00              0.0000              0.1153              44.1195