重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初14353号原告：中国工商银行股份有限公司重庆江北支行，住所地重庆市江北区建新北路37号，统一社会信用代码91500105903030702G。负责人：蒋勇，该支行行长。委托诉讼代理人：周锐岚，重庆瀛寰律师事务所律师。被告：刘李燕，女，1982年4月3日出生,汉族，住云南省昆明市东川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行（以下简称工行江北支行）与被告刘李燕金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行江北支行的委托诉讼代理人周锐岚到庭参加诉讼，被告刘李燕经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行江北支行向本院提出诉讼请求，请求判令：1、依法判令被告立即向原告偿还截至2019年3月27日的贷款本金300783.27元、利息5780.69元、罚息124.32元及复息96.71元，以及支付自2019年3月28日起至贷款本息付清之日止的罚息和复息（罚息以未偿还的贷款本金300783.27元为基数，复息以应付未付利息5780.69元（含罚息）为基数，均按照合同约定的贷款利率加收50%按日计收）；2、依法确认原告对被告所有的位于璧山区璧城街道文凤路X-X号X单元X-X房产享有抵押权，原告有权就该房屋折价、拍卖或变卖的价款享有优先受偿权；3、本案诉讼费、律师费13805元全部由被告承担。事实和理由：2015年11月25日，工行江北支行与刘李燕签订《融资总协议》，刘李燕向工行江北支行申请融资35万元，同日，原被告签订《个人借款最高额抵押合同》，刘李燕以其名下位于璧山区璧城街道文凤路X-X号X单元X-X房产为其签署融资提供抵押担保。后原被告签订了《个人购房借款/担保合同》，约定，刘李燕向工行江北支行申请35万元用于购买房屋，合同还对贷款期限、贷款利率、还款方式、违约责任等内容进行了约定。后刘李燕办理了抵押登记，工行江北支行按约发放了贷款，但刘李燕未按约定足额偿付借款本息，经工行江北支行催收未果，特诉至法院。被告刘李燕未作答辩。本院经审理认定事实如下：《个人购房借款/担保合同》。签订时间：2015年12月2日；2、贷款金额：35万元；3、贷款用途：用于购买璧山区璧城街道文凤路X-X号X单元X-X的房屋；4、贷款期限：180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准；5、贷款利率标准：以贷款发放时，中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为标准下浮5%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率；6、还款方式：按月等额本息还款；7、罚息、复利条款：借款人未按约偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以合同约定的贷款利率加收50%确定，罚息利率的调整随合同贷款利率的调整而变动，周期保持一致；8、违约责任条款：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布本合同项下借款人未偿还的借款立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；9、费用条款：贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；10、《个人借款最高额抵押合同》：本合同所担保的债权包括自2015年11月25日至2021年11月25日期间，在人民币35万元的最高额度内，贷款人依据与借款人签订的个人借款/担保合同、个人购房借款/担保合同以及其他文件而享有的对借款人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。本合同项下贷款担保方式为抵押担保，由刘李燕提供其名下位于璧山区璧城街道文凤路X-X号X单元X-X的房屋为前述贷款设立抵押担保，现已办妥抵押登记手续；11、抵押担保范围：最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；12、贷款发放时间：2015年12月2日；13、法院送达起诉状、开庭传票时间：2019年6月25日；14、尚欠借款本息情况：刘李燕自2017年11月起未按时足额偿还借款本息，累计逾期超过六次。庭审中，工行江北支行举示证据拟证明，截至2019年7月8日止，刘李燕尚欠工行江北支行合同项下的借款本息金额为借款本金287073.29元，并自愿以2019年7月8日作为全部贷款到期日。上述事实，有《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》、房产证、《不动产抵押权证》、借款凭证、自营历史明细列表、情况说明、个人贷款逾期归还查询结果等书面证据和当事人当庭陈述予以佐证，并经开庭质证，足以认定。本院认为，刘李燕与工行江北支行签订的《个人购房借款/担保合同》、《个人借款最高额抵押合同》系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方当事人应按约履行各自义务。合同签订后，工行江北支行履行了全部合同义务，刘李燕累计六次以上未按时足额还款，构成违约，工行江北支行有权向刘李燕宣布全部借款立即到期。工行江北支行起诉前并未将其提前收回全部贷款的意思表示有效送达刘李燕，本院于2019年6月25日向其送达了起诉状及开庭传票。本应以前述本院有效送达之日作为案涉合同项下全部贷款到期日，但庭审中，工行江北支行举示证据证明刘李燕截至2019年7月8日尚欠借款本息情况，且自愿以此时间节点作为全部贷款到期日，该意思表示有利于刘李燕之利益，且不违反法律之规定，本院予以认可。现查实，截至2019年7月8日止，刘李燕尚欠工行江北支行借款本金287073.29元，刘李燕应偿付前述款项，并自2019年7月9日起按照合同约定的罚息利率支付相应罚息，对此，本院予以确认。刘李燕自愿以其名下的房屋为前述借款设立抵押担保，并办妥抵押登记手续，在刘李燕未及时偿付债务的情况下，工行江北支行提出对抵押房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。工行江北支行未举示证据证实其为实现债权所支付的律师费，故对其主张律师费的诉讼请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘李燕于本判决生效之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行借款本金借款本金287073.29元；二、被告刘李燕于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行自2019年7月9日起至本金付清之日止的罚息（罚息以未偿还借款本金为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮5%再上浮50%计算，利随本清）；三、若被告刘李燕未按期足额履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行有权就被告刘李燕名下位于璧山区璧城街道文凤路X-X号X单元X-X的房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款在35万元限额内优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆江北支行的其他诉讼请求。若义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2950.89元，由被告刘李燕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  毛亚男二〇一九年八月二十二日书记员  毛 蕾