广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初5337号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔,该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。被告:李胜发，男，1976年8月26日出生，汉族，住广西临桂县，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行（以下简称中行开发区分行）与被告李胜发金融借款合同纠纷一案,本院于2019年5月19日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告李胜发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行开发区分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》；2.判令被告立即向原告偿还截止至2019年6月24日的全部贷款本金及手续费55193.91元、利息323.77元，还款违约金1149.18元，及利息（以欠款本金及手续费为基数，按照日利率万分之五，自2019年6月25日起计至付清之日）、违约金（每月按照最低还款额未还部分的5%计付，自2019年6月25日起计至付清之日）；3.判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2018年8月15日,原告与被告李胜发签订了一份《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》。合同约定：被告向原告贷款5万元用于消费，还款期限为60个月，分期手续费为贷款额的18%，分期付款本金采取月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金，要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失。合同签订后，原告依约向被告发放5万元的贷款，但被告没有依约还款。截止2019年4月12日，被告仍拖欠贷款本息55590.48元未还。原告曾多次向其催收均未果。被告的违约行为已严重损害到原告的合法权益。为此，原告依约提起诉讼，请求贵院依法支持原告的诉讼请求。李胜发未到庭应诉，亦未提交证据材料。中行开发区分行围绕诉讼请求向本院依法提交《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》、借款借据、还款流水单和明细表等证据。以上证据已经本院核对原件，本院依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年8月15日，原告中行开发区分行（乙方）与被告李胜发（甲方）签订《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》，其中第一条约定信用卡优客分期业务是乙方为满足甲方因消费（包括但不限于购车、装修、家电、婚庆、教育、旅游）而产生的资金需求，根据其资信情况授予分期额度，甲方在核定的额度内刷卡消费，并按约定方式分期还款，乙方按照约定费率收取分期手续费的一种信用卡分期业务。第四条约定甲方所申请的分期额度、分期期数、分期起点金额以乙方系统内记载的经甲方确认的申请信息为准，包括但不限于纸质件申请确认记录、电子渠道申请确认记录、电话录音申请确认记录等。第五条约定分期额度的使用采用银行直接放款支付：甲方可在信用卡优客分期额度内授权乙方将分期款项划至甲方所购商品或服务的提供方指定账户，用于本协议中约定的资金使用范围内的消费。甲方至乙方指定的POS机办理信用卡分期付款交易，交易金额为本合同项下“专向分期付款”额度的100%，乙方将交易金额（不包含手续费金额）划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：王燕，账号：62×××16，开户行：招商银行顺德容桂支行）。第六条约定还款方式为按月等额本金或到期一次性还本金形式；信用卡优客分期每期应还本金及分期手续费全额计入甲方当期应还款金额，不享受信用卡最低还款额；甲方应按信用卡对账单所示金额于每月还款日前按期归还欠款。如甲方违约，将按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》相关规定支付利息及违约金。第七条约定分期手续费按约定的期数分期收取，每期分期手续费等于按月等额本金还款方式下每期应还分期本金乘以分期付款手续费率。第八条约定甲方出现未按期归还分期本金及手续费即视为违约。第九条约定其他未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》及其他相关业务规定执行。上述合同的附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》中约定，持卡人为甲方，中国银行股份有限公司为乙方；信用卡非现金透支交易的免息还款期一般为20-50天，具体以甲方申请的信用卡产品的规则为准，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期账单最低还款额的，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付还款违约金；乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五。后原告中行开发区分行与被告李胜发签署《中国银行借款借据》，约定借款人李胜发借款金额为50000元，借款用途为优客分期，期数为60期，手续费率为18%，借款人李胜发在此不可撤销地授权中行开发区分行将此笔借款直接付至案外人王燕上述账户。李胜发在落款借款人处签名捺印。根据原告中行开发区分行提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，截至2019年6月24日，被告尚欠本金（含手续费）为55193.91元，利息323.77元，逾期还款违约金1149.18元。原告于2019年5月19日向本院提起诉讼，同年6月26日被告李胜发收取本院邮寄送达的应诉通知书、起诉状副本及证据等诉讼文书。本院认为，被告李胜发经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中行开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩权，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告中行开发区分行与被告李胜发自愿签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。原告已履行发放借款的义务，被告应按时还本付息。被告未按时还款，其行为已构成违约，应承担违约责任。原告因被告存在逾期还款的违约行为，现根据合同的约定，要求解除合同并提前收回全部借款，具有事实和法律依据，本院予以支持。本院依法于2019年6月26日向被告送达了原告的起诉状副本，应视为原告于该日通知被告解除合同及提前偿还全部借款，故上述合同依法于该日解除，被告应当清偿全部借款本金、手续费及利息、违约金。原告主张的截至2019年6月24日止的欠款本金、手续费、利息及违约金计算标准符合合同的约定，本院予以照准。对于2019年6月24日之后的利息，应按合同约定以欠款本金及手续费为基数，按照日利率万分之五计付；对于合同解除后的违约金，本院认为合同解除后，原、被告之间的债权债务金额已经确定，原告再主张以每月未还款金额的百分之五按月收还款违约金，缺乏法律依据，本院不予支持。故合同解除后的还款违约金，应以尚欠的借款本金及手续费55193.91元的5%一次性计收，即为2759.7元，也即被告须向原告支付违约金总和为3908.88元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告李胜发签订的《中国银行股份有限公司信用卡优客分期业务协议》于2019年6月26日解除；二、被告李胜发在本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费55193.91元、利息323.77元、还款违约金3908.88元及利息（以55193.91元为基数，自2019年6月25日起按照日利率万分之五计至付清之日）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费595元，保全费575.9元，由被告李胜发负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 安  慧二〇一九年八月十四日书记员 罗徐昉昀附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。