河南省睢县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1422民初1712号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行，住所地河南省睢县睢州大道中段。负责人：张玉红，该行行长。委托诉讼代理人：罗永志，男，1971年11月26日出生，汉族，住河南省睢县，该行职工。被告：金豪升，男，1981年6月3日出生，汉族，住河南省睢县。被告：赵风云，女，1979年10月23日出生，汉族，住河南省睢县，系金豪升之妻。被告：郇伟，男，1975年9月21日出生，汉族，住河南省睢县。被告：刘海霞，女，1979年10月23日出生，汉族，住河南省睢县，系郇伟之妻。被告：张海伟，男，1988年4月2日出生，汉族，住河南省睢县。被告：姚瑞丽，女，1987年5月28日出生，汉族，住河南省睢县，系张海伟之妻。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行与被告金豪升、赵风云、郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行的委托诉讼代理人罗永志及被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽到庭参加诉讼，被告金豪升、赵风云经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告金豪升、赵风云偿还原告借款本金150000元，及利息和罚息6454.89，并自2018年10月10日起，按年利率15.60%计算利息至借款付清之日止；2、判令被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由六被告承担。事实和理由：2018年5月9日，被告金豪升在被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽承担连带责任保证下，在原告处借款150000元，借贷双方约定年利率为12%、借款期限为24个月、阶段性等额本息还款法，同时约定了还款方式、违约处罚、提前收回借款等项内容。借款合同生效后，原告履行了合同约定义务，被告偿还一部分借款利息后，自2018年10月份不再偿还借款，已构成违约，原告决定根据合同约定提前收回借款。该笔借款发生在被告金豪升与被告赵风云婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，应由二人共同偿还。被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽承担保证的方式是连带责任保证，负有与被告金豪升共同还款的连带义务。被告郇伟、刘海霞辩称，原告诉称的借款事实存在，该笔借款是金豪升所借，借款也是金豪升使用了，应该由金豪升和他妻子赵风云偿还，郇伟只是担保人，郇伟与刘海霞是夫妻关系。被告张海伟、姚瑞丽辩称，该笔借款是金豪升所借，借款被金豪升带着跑了，张海伟只是担保人，应该由金豪升和他妻子赵风云偿还，现在张海伟没有能力偿还该笔借款，张海伟与姚瑞丽是夫妻关系。被告金豪升、赵风云未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1、借款人身份证、户口本复印件；2、担保人身份证、户口本、结婚证复印件；3、小额贷款额度借款合同；4、小额贷款联保协议书；5、放款通知单、放款单、个人贷款手工借据；6、贷款信息查询单。被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽未提交证据材料。经质证，被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽对原告提供的证据材料无异议。被告金豪升、赵风云经本院合法传唤未到庭，视为放弃了对原告请求的抗辩权及对原告提交的证据进行质证的权利，经本院审查，上述证据形式合法，能证明原告主张的事实存在，本院予以确认并在卷佐证。结合上述有效证据及庭审情况，本院认定案件事实如下：2018年5月9日，被告郇伟、张海伟、金豪升自愿组合，成立联保小组，被告郇伟为联保小组牵头人，与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行签订了《小额贷款联保协议书》一份，金豪升的妻子赵风云、郇伟的妻子刘海霞、张海伟的妻子姚瑞丽亦在协议书上签名。该协议约定：从2018年5月9日起到2020年5月9日止，乙方(被告)任一小组成员均可多次申请贷款，甲方（原告）可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金金额不超过人民币150000元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金不超过450000元内发放贷款；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；任一联保小组成员对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款本金、利息、罚息、违约金等；因借款人违反借款合同、资信状态恶化或出现其他有损原告债权的情况，原告有权提前收回尚未到期的贷款，联保小组成员承担连带保证责任；乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。2018年5月9日，被告金豪升与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行签订了《小额贷款额度借款合同》一份，被告赵风云作为共同借款人在合同上签名，合同签订后，原告根据被告可用贷款额度，于当日向被告金豪升的账户（账号为62×××97）发放了150000元的借款，被告金豪升出具借据一份，确认收到借款150000元，借款年利率12%，借款期限24个月，从2018年5月9日起到2020年5月9日止；双方约定采取阶段性等额本息还款法，前6个月为只偿还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，同时能够与放款通知单及双方签订的合同印证如被告不按期归还借款本息，从逾期之日起按照年利率15.60%计算利息及罚息。后被告金豪升、赵风云支付利息至2018年10月9日，之后未按约履行还款义务，被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽亦未履行保证责任。本院认为，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行与被告金豪升、赵风云、郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽签订的《小额贷款联保协议书》及被告金豪升、赵风云与原告签订的《小额贷款额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律规定，应当认定为合法有效，受法律保护，各方当事人应当按合同约定履行自己的义务。原告在与被告金豪升、赵风云签订《小额贷款额度借款合同》当日即向被告金豪升发放了150000元贷款，被告金豪升为原告出具了《个人贷款（手工）借据》，能证明被告金豪升收到了上述借款，故被告金豪升、赵风云应按合同约定履行还款义务。被告金豪升、赵风云未按合同约定履行归还借款本息义务，属违约行为，原告依照合同约定可提前收回借款。被告金豪升、赵风云欠原告借款本金150000元及2018年10月9日之前的利息与罚息6454.89元的事实清楚，对于原告要求被告金豪升、赵风云共同清偿本金150000元及2018年10月9日之前的利息与罚息6454.89元的诉讼请求，本院予以支持。关于2018年10月9日之后的利息及罚息，根据双方约定，应按年利率15.60%计算，对于原告要求被告自2018年10月10日起按年利率15.60%计算利息至借款全部清偿之日止的诉讼请求，本院予以支持。被告郇伟、张海伟作为连带责任担保人，被告刘海霞作为郇伟的配偶，被告姚瑞丽作为张海伟的配偶，按双方合同约定，应当承担连带清偿责任，因此，对于原告要求被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下:一、被告金豪升、赵风云于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司睢县支行借款本金150000元及2018年10月9日之前的利息与罚息6454.89元，并自2018年10月10日起按年利率15.60%计算利息至借款全部清偿之日止；二、被告郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽对上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3429元，由被告金豪升、赵风云、郇伟、刘海霞、张海伟、姚瑞丽共同负担，公告费600元，由被告金豪升、赵风云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审 判 长  李相龙人民陪审员  张学祥人民陪审员  李阳志二〇一九年八月十二日书 记 员  马晨铭