贵州省贞丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）黔2325民初1798号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行。住所地:贞丰县珉谷镇桂花街。法定代表人：罗孟，系该支行行长。委托诉讼代理人：陈坚，系该支行员工（代理权限为特别授权）。委托诉讼代理人：夏兆吉，系贵州心达律师事务所律师（代理权限为特别授权）被告：王永科，男，1989年8月1日生，布依族，住贵州省贞丰县。被告：王帮优，女，1991年7月14日生，布依族，住贵州省贞丰县。被告：梁方德，男，1987年2月6日生，布依族，住贵州省贞丰县。被告：康洪波，男，1981年2月6日生，汉族，住贵州省贞丰县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行（以下简称邮政储蓄银行贞丰县支行）诉被告王永科、王帮优、梁方德、康洪波金融借款合同纠纷一案。本院于2019年7月22日立案受理后，依法适用简易程序，由审判员邓丽芳于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行贞丰县支行的特别授权委托代理人陈坚、夏兆吉、被告梁方德、康洪波到庭参加诉讼，被告王永科、王帮优经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行贞丰县支行向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决解除原告与被告王永科、王帮优签订的《小额贷款额度借款合同》；2、被告王永科、王帮优偿还原告截至2019年3月11日的借款本金192694.6元，利息13210.23元、罚息和复利2859.77元，合计人民币208764.60元，并以未还本金和利息之和205904.83元为基数，承担自2019年3月12日起至清偿之日止的罚息和复利（利率按年利率17.55%计算）；3、被告王永科、王帮优向原告支付违约金20000元；4、被告梁方德、康洪波对前述款项承担连带还款责任；5、诉讼费由被告王永科、王帮优、梁方德、康洪波共同承担。事实和理由：2018年7月13日，被告王永科因更换餐具、餐桌、饮料等向原告申请个人贷款，并与原告签署了《小额贷款额度借款合同》。合同约定：原告同意为被告王永科提供可循环使用的借款授信额度20万元，授信额度存续期为24个月，在额度使用期和授信额度金额内，被告王永科可根据需要逐笔申请借款，申请支用额度时，被告王永科应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及支用单的约定确定；对于被告王永科未按合同约定日期（包括被宣布提交到期）偿还的贷款本金，原告有权至逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利罚息，利率在借款利率基础上加收30%；被告王永科额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天或累计逾期次数超过5次的，原告有权终止授信额度并提前收回贷款，同时要求被告王永科支付合同金额10%的违约金。被告王帮优作为被告王永科之妻，在《小额贷款额度借款合同》作为共同借款人签字。为保障原告的债权，被告梁方德、康洪波自愿为被告王永科向原告所借款项提供连带责任保证担保并与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下20万元本金及利息的最高额之和，保证期间为主债务履行期限届满后两年。2018年7月13日，被告王永科向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单》申请支用额度借款，支用单显示借款金额为20万元，期限为24个月，利率为固定利率，即年利率13.5%，还款方式为等额本息还款法。原告当日审查后将20万元借款发放至被告王永科的账户，履行了合同义务。借款后被告王永科仅按约归还了2018年7月至8月期间的本息、此后未按约履行还本付息义务，为维护原告的合法权益，原告特诉至法院请求依法判决。被告梁方德辩称：在能力范围之内可以先帮被告王永科、王帮优偿还，但也只能在工资上扣。被告康洪波辩称：罚息是被告王永科违约造成的，不应由担保人承担，担保人只对借款本金认账，目前被告没有能力偿还，被告家里还有小孩在哺乳期，当时与原告签订合同时也说明自身欠债，被告同意替王永科和王帮优偿还本金。原告对其主张提交如下证据予以证实：1、营业执照、法人证明书、授权委托书、委托代理人身份证，拟证实原告诉讼主体资格合法合规，诉讼代理权限合法有效。二被告无异议。2、被告王永科、王帮优身份证复印件各一份、结婚证复印件一份、户籍证明复印件一份、被告梁方德、康洪波身份证复印件一份、收入证明复印件一份，拟证实被告的身份信息。二被告无异议。3、《小额贷款额度借款合同》复印件一份，拟证明原、被告双方对借款金额、授信额度、利息、罚息、复利及违约金的约定事实。二被告无异议。4、《小额贷款最高额保证合同》复印件各一份，拟证明被告梁方德、康洪波为被告王永科向原告的借款提供连带责任保证，保证范围包括主合同项下借款本金及利息、复利、罚息、违约金等，保证期间为主债务履行期限届满后两年。二被告对真实性无异议。但辩称签字时没有看合同内容。5、《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》复印件各一份，拟证明被告王永科于2018年7月13日向原告提交支用单，申请借款200000元，期限为24个月，还款方式为等额本息还款法，利率为年利率13.5%；原告经审查将上述借款发放至被告的账户，履行了合同义务。二被告无异议。6、《还款计划表》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》、《贷款结清试息单》复印件各一份，拟证明被告王永科仅按约归还了首月的借款本息，此后未在履行还本付息义务，截至2019年3月11日，被告王永科、王帮优的借款逾期超过30日，原告方有权解除《小额贷款额度借款合同》，且被告王永科、王帮优尚欠原告借款本金192694.6元，利息13210.23元，罚息和复利2859.77元，合计人民币208764.6元。二被告无异议。被告梁方德、康洪波无证据提交。经庭审质证，原告提交的1、2、3、4、5、6号证据，被告王永科、王帮优未到庭质证，被告梁方德、康洪波对证据均无异议，只是对4号证据，辩称没有看合同内容。上述证据经本院审查，客观、真实、合法，能够证明本案的基本事实，本院予以采信，作为本案的定案依据。经审理查明：2018年7月13日，被告王永科向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用审批单》申请支用额度借款，支用单显示借款金额为20万元，期限为24个月，利率为固定利率，即年利率13.5%，还款方式为等额本息还款法。同日，被告王永科与原告签订了《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告同意为被告王永科提供可循环使用的借款授信额度20万元，授信额度存续期为24个月，在额度使用期和授信额度金额内，被告王永科可根据需要逐笔申请借款，申请支用额度时，被告王永科应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，借款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及支用单的约定确定；对于被告王永科未按合同约定日期（包括被宣布提交到期）偿还的贷款本金，原告有权至逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利罚息利率在借款利率基础上加收30%；被告王永科额度下任意一笔借款的最长逾期超过30天或累计逾期次数超过5次的，原告有权终止授信额度并提前收回贷款，同时要求被告王永科支付合同金额10%的违约金。被告王帮优作为被告王永科之妻，在《小额贷款额度借款合同》作为共同借款人签字。被告梁方德、康洪波自愿为被告王永科向原告所借款项提供连带责任保证担保并与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定保证方式为连带责任保证，保证的范围为主合同项下20万元本金及利息的最高额之和，保证期间为主债务履行期限届满后两年。合同签订后，原告已将20万元借款发放至被告王永科的账户，履行了合同义务。另查明，借款后被告王永科仅按约归还了2018年7月至8月期间的本息，之后未按约履行还本付息义务。经原告多次催要，被告均未偿还，故原告诉至本院请求依法判决。另在庭审中，原告自愿放弃诉讼请求的第三项，即请求被告王永科、王帮优支付违约金20000元的诉讼请求。本院认为，被告王永科、王帮优夫妻二人向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行借款，原告与被告王永科、王帮优签订了《小额贷款额度借款合同》，原告按照合同约定向被告发放借款本金200000元。原、被告签订的借款合同系双方真实意思表示，不违反有关法律、法规的强制性规定，合法有效。原告按照合同约定发放借贷款后，被告应当按照合同约定履行还款义务。被告王永科、王帮优在借款形成逾期后，经原告催要，仍未履行，已经构成违约，原告要求解除与被告王永科、王帮优签订的《小额贷款额度借款合同》及被告偿还原告借款及支付利息的诉讼请求应当予以支持。另原告主张以未还本金192694.6元和利息之和205904.83为基数承担2019年3月12日起至清偿之日止的罚息和复利不符合法律规定，本院不予支持，本院以尚欠本金192694.6元为基数承担2019年3月12日起至清偿之日止的罚息和复利。被告梁方德、康洪波与原告签订的《小额贷款最高额保证合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，予以确认，因此，原告要求被告承担连带保证责任，本院予以支持。被告梁方德、康洪波承担连带担保责任后，有权向被告王永科、王帮优追偿。另在庭审中，原告自愿放弃诉讼请求第三项即请求被告王永科、王帮优支付违约金20000元的诉讼请求，本院予以确认。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行与被告王永科、王帮优签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告王永科、王帮优于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行借款本金192694.6元及计算至2019年3月11日止的利息、复利、罚息共计16070元，合计人民币208764.6元；2019年3月12日之后的利息以192694.6为基数按照双方签订的借款合同约定利率计算至本、息付清时止。三、被告梁方德、康洪波对被告王永科、王帮优的上述借款本金及利息、复利、罚息承担连带保证责任；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贞丰县支行的其他诉讼请求。案件受理费2266元（已减半收取），由被告王永科、王帮优承担。上列判决确定的权利义务，义务人应在判决指定的期间内履行，逾期不履行，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在指定履行期限届满后二年内向本院申请执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。审判员  邓丽芳二〇一九年八月二十三日书记员  张 青