河北省石家庄市桥西区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0104民初1858号 原告：范玉芹，女，1982年11月13日出生，汉族，住石家庄市新华区。 委托诉讼代理人：闫建刚，河北厚诺律师事务所律师。 委托诉讼代理人：董玉甜，河北厚诺律师事务所实习律师。 被告：褚永波，男，1975年9月26日出生，汉族，住石家庄市长安区。 被告：苗兴芬，女，1975年2月1日出生，汉族，住石家庄市长安区。 上述二被告之共同委托诉讼代理人：尹景南，河北济达律师事务所律师。 被告李欣，女，1978年8月21日出生，汉族，住石家庄市长安区。 委托诉讼代理人：付红亮，北京市盈科（石家庄）律师事务所律师。 原告范玉芹与被告褚永波、苗兴芬、李欣民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月6日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告范玉芹之委托诉讼代理人闫建刚、董玉甜，被告褚永波、苗兴芬之共同委托诉讼代理人尹景南，被告李欣之委托诉讼代理人付红亮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 案件事实 2017年9月13日，原告范玉芹与被告李欣签订《房屋抵押借款合同》，双方约定：被告李欣向原告借款70万元，借款限期自2017年9月13日至2018年9月12日止，借款利率为月利率1.5%，被告李欣自愿以其名下位于长安区市不动产权第0058732号】作抵押担保；因被告李欣违反本合同约定给原告造成损失，由被告李欣承担全部赔偿责任，包括为处理此违约行为而支付的一切费用（包括律师费用、诉讼费、差旅费、评估费等）；如被告李欣不能按合同约定的期限偿还借款和利息等违约情况，违约金每日按本金的0.5%计算，如不缴纳违约金将每日收取0.5%滞纳金直至付清为止。同日，原告与三被告签订《连带责任保证担保借款合同》，担保人褚永波、苗兴芬对借款人李欣本案所涉借款承担连带保证责任，保证期间为借款期限到期之次日两年，保证范围包括但不限于全部本金、利息、违约金、赔偿金、被告李欣向原告支付的其他款项、原告实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年9月14日，原告向被告李欣分两笔转账650000元、50000元，共计700000元。同日，被告李欣向案外人罗晓贺转账39480元，罗晓贺收到上述款项后转给了原告。现原告诉至法院，要求依法判令：1、请求法院依法判令被告李欣偿还原告借款本金70万元、利息147000元（截止到2018年11月12日）及违约金49000元（截止到2018年11月12日），合计896000元；2、请求法院依法判令被告李欣按照年利率24%支付从2018年11月13日起至被告李欣实际给付之日止期间的利息、违约金；3、请求法院判令被告褚永波、苗兴芬对上述款项承担连带保证责任；4、请求法院确认原告对被告李欣抵押的财产具有优先受偿权；5、本案的案件受理费、保全费、律师费等诉讼费用由三被告负担。 关于还款，被告褚永波、苗兴芬称于2017年10月12日还款10500元，于2017年11月12日还款10500元，于2017年11月29日还款20706元，于2017年12月12日还款25200元，于2018年1月15日还款10500元，于2018年1月16日还款31548元，于2018年1月26日还款50000元、50000元、8000元，于2018年2月12日还款5800元、16000元、22000元，于2018年3月12日还款10500元，于2018年3月13日还款17220元，于2018年4月12日还款10500元，于2018年5月13日还款10500元，于2018年6月12日还款15400元。对被告所述的上述还款，原告称其中2017年12月12日还款25200元、2018年1月16日还款31548元、2018年2月12日还款5800元、16000元、22000元均为偿还之前119450元的借款；其中2018年3月13日还款17220元、2018年6月12日还款15400元是偿还之前141300元的借款；其中2018年1月26日还款18000元是偿还之前552000元的借款，并非是本案所涉借款的还款，并提交了相应的银行转账记录。 被告苗兴芬、褚永波辩称，1、原告为职业放贷人，合同为无效合同，应当驳回原告诉请。2、本案实际借款金额为660520元，存在砍头息的情况。3、根据被告流水显示本案已经还款近70万元。4、假设房屋抵押合同，原告要求的违约金及利息已经超过年息24%，超过部分不应支持。5、律师费应有正规发票证明，律师费非实现债权所必要的费用，应由原告自行承担。 被告李欣辩称，1、本案借款及担保合同对被告李欣没有法律约束力，被告李欣只是名义借款人与原告不具有借贷的真实合意，也没有从中受益，完全是基于亲戚的关系帮个忙而已。被告李欣是受被告褚永波、苗兴芬的委托以自己的名义与原告订立上述合同，且原告知道被告李欣与被告褚永波、苗兴芬之间的代理关系。2、本案借款的目的是被告褚永波、苗兴芬为了周转资金需要而向原告借贷，并且实际使用了涉案资金，偿还了利息，原告对此是充分知情并认可的。3、本案被告李欣是普通职员无大额生活消费，月工资不足5000元，而本案借款每月偿还的利息就高达10000多元，很显然被告李欣及无实际借款用途，也无还款能力。4、本案的借贷行为因违反法律法规的强制性和禁止性规定应认定为无效，且原告系非法的职业放贷人。综上所述，请法庭依法查明事实，驳回原告诉请。 另查，原告委托律师代理本案的费用为55760元。 原告为了证实其主张提交了《房屋抵押借款合同》、《连带责任保证担保借款合同》、借款合同、委托代理协议及发票、不动产权证明、他项权证、银行转账明细、石家庄市桥西区调解中心调解协议书、等证据；被告苗兴芬、褚永波为了证实其抗辩意见提交了银行流水、石家庄市桥西区人民法院2019.3.22日判决2019冀0104民初394号、中国人民银行保险监督管理委员会公安部市场监督管理总局关于管饭民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知、浙江省关于民间借贷中职业放贷人的认定标准；被告李欣为了证实其抗辩意见，提交了银行流水、被告苗兴芬出具的证明、医院诊断证明等证据。 裁判理由与结果 本院认为：合法的民间借贷受法律保护。原告范玉芹为了证实与被告李欣之间存在债权债务关系，提供了双方签订的《房屋抵押借款合同》、他项权证、转账记录等证据予以证实。被告李欣称其系名义借款人，本案实际借款人为被告褚永波、苗兴芬，对此，因本案中《房屋抵押借款合同》系双方自愿签订，不违反法律、行政法规的强制性规定，且不存在欺诈、胁迫或者乘人之危的情形，应认定为合法有效，故可以确认被告李欣在合同上签字捺印系其真实意思表示；被告李欣签订代表借贷合意的上述借款合同并收取款项，其行为符合民间借贷的基本特征，作为借款人其应当承担还款义务。 关于借款本金，原告与三被告均认可借款支付的当日被告李欣偿还利息39480元，根据法律规定该笔款项系预付利息，应从本金700000元中扣除，故实际借款本金为660520元。关于三被告辩称原告为职业放贷人的问题，经本院查询到的原告涉案数量、金额等均不构成法律对“职业放贷人”规定的相关情形，被告李欣应依法对本案借款本息承担偿还义务。 关于还款，原告对被告褚永波、苗兴芬所述的还款称其中2017年12月12日还款25200元、2018年1月16日还款31548元、2018年2月12日还款5800元、16000元、22000元均为偿还之前119450元借款；其中2018年3月13日还款17220元、2018年6月12日还款15400元是偿还之前141300元借款的；其中2018年1月26日还款中18000元是偿还之前552000元借款的，并非是本案所涉借款的还款，并提交了相应的银行转账记录，且原被告均认可存在上述几笔借款，故本院认定对该事实的陈述成立。结合原告与三被告陈述、银行流水明细、借条、原被告提交的还款明细表等证据可以认定被告苗兴芬于2017年10月12日、11月12日、2018年1月15日、3月12日、4月12日、5月13日分六笔每笔均还款10500元，1月26日还款9万元，共计还款153000元。 关于利息，原被告均认可双方约定月利率1.5%，按照原告的出借时间、被告苗兴芬的每笔还款时间及数额计算，按此类推，截止到2018年5月13日，被告李欣尚欠原告借款本金579682.88元（具体见表一）。现原告主张2018年5月14日至付清之日止的利息，按月利率1.5%计算，既符合双方约定，又未超过法律规定，本院予以支持。 表一 时间 计算利息基数（元） 应付利息按月利率1.5%计算（元） 实付利息（元） 多付利息（元） 2017.9.13 2017.9.13- 2017.10.12 9907.8 592.2 2017.10.13-2017.11.12 659927.8 9898.92 601.08 2017.11.13-2018.1.15（64天） 659326.72 20809.44 -10309.44 2018.1.16-2018.3.12（11天） 659326.72 3576.62 76113.94 2018.1.27-2018.3.12（45天） 583212.78 12942.53 -2442.53 2018.3.13-2018.4.12 583212.78 8748.19 1751.81 2018.4.13-2018.5.13 581460.97 8721.91 1778.09 关于违约金，因原被告双方约定在借款合同中约定“如借款人李欣不能按合同约定的期限偿还借款和利息等违约情况，违约金每日按本金的0.5%计算”，双方对违约金、利息的约定远超过法律规定的年利率24%，对超过部分本院不予支持。本案中被告最后一笔还款为2018年5月13日，故被告李欣应按年利率24%向原告支付自2018年5月14日起至付清之日止的违约金及利息。 关于被告褚永波、苗兴芬的连带保证责任，被告褚永波、苗兴芬作为担保人在《连带责任保证担保借款合同》上签字确认，视为自愿承担保证责任。在合同上明确约定保证方式为连带保证，保证期间为借款期限到期之次日起两年，即自2018年9月13日起至2020年9月12日止，原告于2018年11月27日向本院起诉，要求被告褚永波、苗兴芬承担保证责任时间并未超出保证期间，被告褚永波、苗兴芬仍应依照约定向原告承担本案债务的连带偿还责任。 针对本案所涉借款，原告与被告李欣签订了抵押合同并已办理他项权登记，故原告请求对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 关于律师费，原告与三被告在《房屋抵押借款合同》、《连带责任保证担保借款合同》中对此进行了约定，原告为此提交了委托合同、河北省增值税发票，结合原告代理人出庭参加诉讼的事实，均能表明原告代理人已履行代理责任，故原告主张律师费55760元有事实依据，本院予以支持，被告李欣应对此承担偿还义务，被告褚永波、苗兴芬应对此承担连带保证责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告李欣于本判决生效之日起十日内偿还原告范玉芹借款本金579682.88元及利息、违约金（以579682.88元本金为基数，自2018年5月14日至付清之日止，按年利率24%计算）； 二、被告李欣于本判决生效之日起十日内偿还原告范玉芹律师费55760元； 三、被告褚永波、苗兴芬对本判决第一项、第二项承担连带偿还责任； 四、如被告李欣不按时履行本判决第一项、第二项，原告范玉芹有权对被告李欣名下位于石家庄市长安区市不动产权第0058732号】折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿； 五、驳回原告范玉芹的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12760元，由被告李欣、褚永波、苗兴芬共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  王素青 人民陪审员  刘宝芬 人民陪审员  贾巧玲 二〇一九年八月二十六日 书 记 员  王天文