陕西省咸阳市渭城区人民法院民事判决书                         (2019)陕0404民初1325号 原告：某公司。住所地：某市某区某大道*号某大厦*室。统一社会信用代码：*。法定代表人：廖某某，系该公司董事长。委托诉讼代理人：杨某，系该公司员工。被告：徐某某。委托诉讼代理人：尹满萍，陕西玖标律师事务所律师。原告某公司诉被告徐某某追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告某公司委托诉讼代理人杨某，被告徐某某及其委托诉讼代理人尹满萍均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告某公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告立即向原告支付担保追偿款36482.35元；2.依法判令被告立即向原告支付违约金15000元；3.本案诉讼费等与本案有关的一切费用由被告承担。事实与理由：原、被告与某有限公司、某有限公司2于2015年6月26日签订个人消费信托贷款及服务合同。合同中约定管辖法院为“咸阳市渭城区人民法院”。该合同约定，由某某公司向被告发放金额为人民币50000元，月利率为0.95%的个人消费贷款，原告和金融服务公司为某某公司及被告提供相关服务并同意对被告债务承担连带担保责任。被告承诺自2015年7月28日起连续36个月以每月人民币1863.89元分期向某某公司偿还本息。该合同还约定如被告不能按时、足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，被告除就拖欠次数向某某公司支付每笔每次扣款失败手续费人民币50元外，还应按未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息。并且，某某公司或者其委托机构有权立即解除该合同，被告必须立即偿还剩余贷款本金、应付利息和其他所有应付款项。合同签订后，某某公司于2015年6月29日依约向被告支付了贷款，但被告却未按约履行还款义务。且原告多次向被告催促还款，并告知其不还款的后果，但被告仍拒不履行。由于被告长时间不履行还款义务，某某公司于2016年9月29日宣布合同解除，贷款提前到期。之后，某某公司要求原告承担连带担保责任。为此，原告替被告向某某公司共偿还了拖欠本金34721.88元，利息1425元，罚息335.47元，共计36482.35元的保证责任款。另，根据合同约定，如被告对某某公司违约导致原告承担连带保证责任的，被告应向原告支付违约金15000元。综上，原告为维护自身合法权益特诉至法院，望判如所请。原告某公司为证明其陈述之事实，支持其主张，向法庭提交证据如下：1、徐某某身份证、银行卡和客户签名一份。欲证明，徐某某的身份信息。  2、《个人消费信托贷款及服务合同》一份；签约照片一张。欲证明，2015年6月26日，徐某某、某公司、某有限公司和某有限公司2签订《个人消费信托贷款及服务合同》，合同约定：“某公司为徐某某合同项下所欠某有限公司的债务承担连带保证责任，该担保不可撤销。”3、个人消费信托贷款借款借据及贷款用途声明各一份。欲证明，徐某某贷款50000元，用于装修/家居的事实。4、某有限公司2向徐某某发放贷款的放贷凭证一张及徐某某还款账单三张。欲证明，某有限公司已按合同约定向徐某某账户转入贷款，徐某某仅在2015年7月至2016年5月按期偿还了借款。5、特别提示函，解除合同通知书及解约通知书寄送清单各一份。欲证明，因徐某某未按合同约定履行还款义务，某有限公司宣布合同解除，贷款提前到期，某有限公司要求某公司承担担保义务，某公司替徐某某代偿了本金、利息、罚息等款项，某公司按照个人消费信托贷款及服务合同的约定有权要求徐某某支付违约金。6、已履行担保责任确认书及明细，中国工商银行网上银行转账凭证各一份。欲证明，某公司已向某有限公司转账，承担了连带担保责任，履行了担保义务。被告徐某某辩称，请求人民法院依法驳回某公司的诉讼请求。首先，徐某某不是本案适格的被告主体。该笔贷款的实际借款人为郑某某，贷款属于郑某某婚前个人债务，应由郑某某承担偿还责任。其次，《个人消费信托贷款及服务合同》应认定为无效合同。该合同的名义出借人是某有限公司，但实际出借人为某有限公司2。因该公司未经银监会批准，不具备发放个人消费贷款资质，故借用某有限公司公司牌照，违规发放个人消费贷款，从中赚取高额利息，故应认定该合同为无效合同。某公司作为实际出借人某有限公司2的关联公司，为促成发放贷款事宜，在明知借款人不具备还款能力的情况下，仍然主动为实际借款人郑某某提供连带保证责任，故由此造成的损失应由其自行承担。综上，徐某某请求人民法院依法驳回某公司的诉讼请求。被告徐某某为证明其陈述之事实，支持其主张，向法庭提交证据如下：1、贷款还款明细；中国建设银行个人活期账户交易明细；郑某某与徐某某结婚证各一份。欲证明，2015年6月29日，某有限公司2向徐某某的中国建设银行贷款账户发放了贷款49000元，实际出借人应为某有限公司2；郑某某自2015年7月至2015年11月，每月月底通过其账户（账号：*）向徐某某中国建设银行贷款账户转入2500元，自2015年12月至2016年4月每月转入2700元，用来偿还贷款，故郑某某应为实际借款人；截止2016年4月30日，实际借款人郑某某共偿还贷款及维信融资租赁（苏州）服务费共计25696.35元；徐某某与郑某某于2015年12月2日登记结婚。2、某有限公司2及某有限公司2咸阳分公司企业工商信息各一份。欲证明，某有限公司2及某有限公司2咸阳分公司没有经营贷款业务的权限。庭审中，组织双方当事人举证、质证，现认证如下：某公司所举证据1、4，徐某某对其均无异议，故对此予以确认。某公司所举证据2，徐某某对合同的真实性及证明目的不认可，其认为该合同中没有乙、丙、丁三方的法定代表人、授权代理人或经办人签字，也没有各自的签订时间，仅是各自加盖公章，故对其不认可。对签约照片的真实性认可，但对其证明目的认可，其认为该笔贷款的实际出借人为某有限公司2而不是某有限公司。合议庭评议后认为，该份合同中虽没有乙、丙、丁三方的法定代表人、授权代理人或经办人签字，但是落款处加盖了单位的公章，能够证明该行为系单位意思表示，具有法律效力。关于合同签订日期，因落款下方有具体统一的打印日期，故不能因合同各方未单独书写日期而确定合同无效。对于签约照片，经结合其他证据相互印证，可以证明系徐某某本人签订合同时所拍摄照片。故对该组证据予以确认。某公司所举证据3，徐某某对该组证据的真实性认可，但对证明目的不认可，其认为实际贷款金额为49000元，而不是50000元。合议庭评议后认为，该组证据来源合法，符合证据真实性、客观性要求，且与本案具有关联性，能够证明其欲证明的问题，可以作为认定本案事实的证据使用。某公司所举证据5、6，徐某某对该两组证据的真实性及证明目的均不认可。合议庭评议后认为，该两组证据来源合法，符合证据真实性、客观性要求，且与本案具有关联性，能够证明其欲证明的问题，可以作为认定本案事实的证据使用。徐某某所举证据1，某公司对其真实性认可，但对证明目的不认可。关于贷款金额，其认为根据合同约定，贷款手续费1000元在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除，故放款金额显示为49000元。关于实际借款人是不是郑某某的问题，其认为虽然郑某某每月向徐某某账户中存入钱款，但这并不能说明该钱款就是用来偿还贷款的，该钱款应是他们夫妻之间的日常生活开销，故借款人为徐某某。合议庭评议后认为，《个人消费信托贷款及服务合同》系徐某某在平等自愿的基础上签订的，是其真实意思的表示，故该合同应是真实有效的。合同中约定，贷款手续费1000元在发放贷款时直接自放款金额中一次性扣除；实际贷款发放金额以某有限公司出具的借款借据所确认的借款金额为准。故虽然到账金额为49000元，但实际贷款金额为50000元。合同中对于贷款的发放也有相应约定，某有限公司/某有限公司委托的代付方将在扣除本合同约定的费用后将贷款划入徐某某账户；特别提示函中也约定了委托某有限公司2或其关联公司代为支付贷款款项，故实际出借人应为某有限公司。郑某某虽然向徐某某账户中存入钱款，但是并不能因此就认定实际借款人是郑某某而不是徐某某，被告徐某某也未提供其他证据予以佐证，故对该两项证明目的不予确认。经查徐某某共计还款10次，还款金额为25696.35元，其中包含贷款本金、利息、服务及担保费。徐某某与郑某某于2015年12月2日登记结婚，故对该两项证明目的予以确认。徐某某所举证据2，某公司对其真实性及证明目的均不认可。其认为该笔贷款的出借人为某有限公司，某有限公司2是受出借人委托代为支付贷款的。合议庭评议后认为，根据合同约定及特别提示函中的规定，可以明确某有限公司2系受某有限公司委托代为支付了贷款，贷款出借人为某有限公司，而不是某有限公司2，根据某有限公司提供的金融许可证及营业执照可以确定其具有经营贷款业务的资格，故对该组证据的证明目的不予认可。综合上述有效证据，经审理查明本案事实如下：2015年6月26日，徐某某与某有限公司、某有限公司2、某公司签订了《个人消费信托贷款及服务合同》（合同编号：*）。合同约定，由某有限公司向徐某某发放金额为50000元，贷款月利率为0.95%的个人消费贷款，某有限公司2及某公司为某有限公司与徐某某提供相关服务并同意对徐某某的债务承担连带保证责任。徐某某承诺自贷款发放日的次月起连续36个月分期偿还本息。如徐某某不能按时、足额偿还任何一期贷款及支付其他应付费用，徐某某应按未偿还的贷款本金及利息以每日0.1%计付罚息，且某有限公司有权立即宣布贷款提前到期或合同立即解除，徐某某必须立即偿还全部贷款本金。若徐某某违约且不能及时承担违约责任，造成合同被提前解除，致使某公司被某有限公司追究连带保证责任的，应支付给某公司15000元的违约金。2015年6月29日，某有限公司向徐某某支付了贷款，徐某某共计还款10次，还款金额为25696.35元，后徐某某再未按约定还款。2016年9月29日，某有限公司向徐某某发出了《解除合同通知书》，解除了与徐某某签订的合同。后某公司于2016年12月12日代徐某某向某有限公司承担了拖欠本金、拖欠利息及罚息。本院认为，徐某某与某有限公司、某有限公司2、某公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系当事人真实意思表示，合同成立且有效。合同签订后，某有限公司依约向徐某某发放了贷款，履行了合同义务，而徐某某未按期偿还贷款本息，某公司依据合同约定代徐某某偿还了拖欠本金34721.88元、拖欠利息1425元及罚息335.47元，合计36482.35元，履行了保证责任。根据我国担保法的规定，已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，故某公司主张徐某某向其支付代偿款36482.35元，有事实和法律依据，本院依法予以支持。某公司要求徐某某承担违约金15000元，经审查，该违约金数额是以贷款全额50000元为基数，按照30%的比例计算得出，某公司主张的违约金计算基数有误且金额过高，本院依法酌定将违约金计算方法调整为以36482.35元为基数，按照年利率24%，自2016年12月12日计算至实际给付之日止，以不超过合同约定的违约金15000元为限。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：    被告徐某某于本判决生效之日起十日内向原告某公司支付代偿款36482.35元及违约金（违约金以36482.35元为基数自2016年12月12日起按照年利率24%计算至实际给付之日止，以不超过合同约定的违约金15000元为限）。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1087元，由被告徐某某承担。如不服本判决，可自本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于咸阳市中级人民法院。     审  判  长   武令强                         人民陪审员   许  云     人民陪审员   贺知成         二〇一九年八月二日        书  记  员   韩一凡   附：相关法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条 民事主体依法享有债权。  债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。  第一百一十九条 依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国担保法》 第三十一条 保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国合同法》 第六十条 当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条 当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条  当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条  被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 1