济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初1591号 原告：中国建设银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：刘春龙，行长。 委托诉讼代理人：赵文琳，山东聚轩律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨博，山东聚轩律师事务所律师。 被告:刘桂刚,男,1982年8月5日出生，汉族，户籍地山东省莒南县,本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人赵文琳到庭参加了诉讼，被告刘桂刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金617568.03元，利息9182.01元，罚息39.26元，复利90.52元（利息、罚息、复利暂计算至2018年8月14日），自2018年8月15日至实际支付之日的利息（包括罚息和复利）按照合同约定标准计算；2、判令被告承担原告经济损失（律师费）12351元；3、判令原告对被告刘桂刚设定的抵押房产的折价、变卖或者拍卖价款享有优先受偿权。（抵押房产为济南市天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋）；4、本案诉讼费、保全费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年11月28日与原告签订了编号为370616308-2022-20161335975的个人住房（商业用房）借款合同。被告向原告借款63万元，用于购买济南市天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋，并对该房屋办理了抵押登记。原告按约向被告发放贷款。但被告违反合同义务，不按约定偿还借款。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 原告为证明其主张向本院提交如下证据： 证据1、《中国建设银行个人住房借款合同》，证明2016年11月28日，被告与原告签订借款合同。被告向原告借款63万元（第29条）用于购买天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋，借款期限为2017年1月1日至2047年的1月1日止。 证据2、2017年1月1日建设银行个人贷款支付凭证，证明原告向被告发放贷款63万元（按合同约定划款至指定账户孙英杰）。 证据3、不动产登记证明，证明原告系抵押物鲁（2016）济南市不动产权第0147184号权利人。 证据4、2018年8月14日建设银行结清试算、拖欠明细，证明截止2018年8月14日被告已拖欠原告借款本金617568.03元，利息9182.01元，罚息39.26元，复利90.52元。 证据5、2018年9月29日原告与山东聚轩律师事务所签订委托代理协议，证明律师费按同期执行回收额2%的比例确定。 被告刘桂刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证的权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月28日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。约定被告向原告借款本金63万元，借款期限为2017年1月1日至2047年1月1日。被告用于购买济南市天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋，售房人孙英杰。贷款人将款项一次性划入孙英杰6236682340007434151的账户。还款方式为等额本息，贷款利率为在基准贷款利率的基础上下调5%即4.655%，借款逾期的罚息利率在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%即6.9825%。担保方式为抵押。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即为违约，出现违约情形贷款人有权行使以下一项或几项权利：宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除借贷关系；要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失；对于借款人未按约还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的解释方式计收罚息和复利；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。合同签订后，原告按约于2017年1月1日向合同约定的售房人孙英杰付款63万元。被告签订了同意抵押承诺书，约定被告将其所有的位于济南市天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋作为抵押物为被告与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》项下的债务提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续。 根据原告提交的被告贷款对账单及贷款明细显示被告借款后，每月应还款数额为3250.40元。2017年2月至2018年1月期间，被告正常偿还贷款。截止到2019年6月19日即本案开庭之日，已到期未付的借款本金数额为12272.98元，利息33228.48元，罚息508.43元，复利1333.65元。 2018年4月19日，中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部变更名称为中国建设银行股份有限公司济南分行。 本院认为，原告与被告签订的个人住房借款合同，合法有效，受法律保护。原告已依约向被告发放了借款，被告取得借款后正常还款12期，之后未按约还款，构成违约，应承担违约责任。截止到2019年6月19日，已到期未付的本金数额为12272.98元，利息33228.48元，罚息508.43元，复利1333.65元。 对于原告主张被告立即偿还所有剩余贷款本金617568.03元的请求。本院认为原、被告约定贷款本金63万元分360期偿还，被告在偿还12期后出现违约，到期未付的本金数额仅为12272.98元，占借款总额的1.9%。合同约定被告逾期还款，原告有权采取包括宣布贷款提前到期等措施。但对于该条款的适用，本院认为首先贷款合同为原告提前拟定的格式合同，其次该条款对于被告所享有的合同利益有着重大影响，即被告一期违约，原告即可以对此后的330期未到期贷款宣布提前偿还，属于限制被告合同基本权利的条款。因此，原告应对该条款采取特别标注，提醒被告。但原告并未就该条款予以特别提醒。另外，即使适用该条款，则对于被告应进行专门的宣告程序。但原告并未就此向被告宣告。原告在庭审期间提出当庭宣告的理由，但本院认为该条款的宣告，必须向被告本人进行。诉讼期间向本院作出的表述仅是原告对自身权利的主张行为，而非向合同相对人的宣告行为。因此，原告在庭审期间当庭宣告不构成向被告的宣告。同时，在存在合同约定被告违约，原告可以采取要求借款人限期纠正违约行为并赔偿相应损失条款的情况下，应尽可能维持合同的履行。另本院认为，在被告逾期本金12272.98元的情况下，提前终止63万元标的的合同，亦不符合权利义务对等的原则。综上，本院认为原告依据贷款合同第十七条第一款的约定要求被告清偿全部贷款余额617568.03元的依据不足，本院不予支持。 被告逾期还款构成违约，应承担违约责任。对于截止到2019年6月19日，已到期未付的本金数额为12272.98元，利息33228.48元，罚息508.43元，复利1333.65元。应向原告支付。2019年6月19日之后的利息罚息，依照合同约定应向原告支付。 对于原告主张的经济损失（律师代理费），因原告在代理合同中约定按照执行回款额支付代理费。现尚处于审理阶段，代理费数额并未确定。故对原告该主张本院不予支持。 因涉案房产已办理抵押登记，原告作为抵押权人对该抵押的房屋享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘桂刚偿还原告中国建设银行股份有限公司济南分行借款本金12272.98元，于本判决生效后十日内履行； 二、被告刘桂刚支付原告中国建设银行股份有限公司济南分行利息33228.48元，罚息508.43元，复利1333.65元（截止到2019年6月19日），于本判决生效后十日内履行； 三、被告刘桂刚支付原告中国建设银行股份有限公司济南分行逾期利息、罚息（以本金12272.98元为基数，按年息6.9825%，自2019年6月20日起计算至实际支付之日止），于本判决生效后十日内履行； 四、原告中国建设银行股份有限公司济南分行对位于济南市天桥区东工商河路17号泉星小区二区14号楼3-701室房屋的折价拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 五、驳回原告中国建设银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10190元，由原告中国建设银行股份有限公司济南分行负担9440元，被告刘桂刚负担750元；财产保全费3670元，由原告中国建设银行股份有限公司济南分行负担3400元，被告刘桂刚负担270元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  刘 虎 人民陪审员  赵德荣 人民陪审员  刘惠明 二〇一九年八月九日 书 记 员  王 珂