广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0605民初8950号原告:中国农业银行股份有限公司南海桂城支行，住所地广东省佛山市南海区*********联达大厦103铺，统一社会信用代码914***********978R。负责人：陈春林。委托诉讼代理人：张文煜，广东实德（佛山）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘健萍，广东实德（佛山）律师事务所律师。被告：林添全，男，1980年10月27日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区*************，公民身份号码440************718。原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行诉被告林添全金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理后，依法适用普通程序于同年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘健萍到庭参加诉讼，被告经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出如下诉讼请求:1.判令被告偿还原告贷款本金716905.21元以及按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月23日的利息、罚息、复利共13635.68元，从2019年3月24日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）；2.判决原告对被告提供的用于抵押的位于广东省佛山市南海区西樵镇官山城区四季康城夏彩园3座607房在上述第一项债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权；3.被告承担本案的全部诉讼费用。本案诉讼标的暂合计730540.89元。事实与理由:原告与被告林添全于2018年6月27日签订《个人购房担保借款合同》（编号为：440***********950，下称《借款合同》），《借款合同》约定：被告向原告借款720000元用于购买房屋；借款期限360个月;还款方法为等额本息还款法，还款日为每月23日。特别条款第二十六条第（1）款约定：借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按1.4.1约定的第（3）种方式进行浮动。1.4.1（3）约定：自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。11.1约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。11.3约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。11.4（2）约定：借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下的借款立即到期或采取其他资产保全措施。《借款合同》签订后，原告依约于2018年7月23日履行了划款义务向被告指定的账户划款720000元。但被告从2018年12月23日开始没有按期还款，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并行使抵押权，宣布全部借款提前于诉讼文书送达被告之日到期，并按照逾期借款计算利息、罚息、复利。因此，被告应偿还原告贷款本金716905.21元以及按《借款合同》约定的利率计算至实际清偿之日止的利息、罚息和复利（暂计至2019年3月23日的利息、罚息、复利共13635.68元，从2019年3月24日起至实际清偿之日的利息、罚息、复利另行计算）。另外，被告以位于广东省佛山市南海区西樵镇官山城区四季康城夏彩园3座607房为上述借款提供抵押担保【不动产登记证明号为：粤（2018）佛南不动产证明第0100969号】，根据《借款合同》通用条款第九条9.2.1约定：抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。因此，原告有权对被告提供的该房屋在本案债权以及本案诉讼费等为实现债权而发生的全部费用范围内享有优先受偿权。综上所述，被告的行为已构成严重违约，原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请法院依法裁判。被告未作答辩。诉讼中，原告围绕诉讼请求依法提交了相关证据，本院经审查后对原告提供的证据予以确认并在卷佐证。被告经本院合法传唤没有到庭，视为放弃举证质证辩证的权利。本院结合采信的证据及当事人陈述，确认原告诉状所述事实。并查明，被告自2018年12月23日开始逾期偿还贷款本息。原告起诉后，本院于2019年5月5日向被告公告送达本案起诉状副本。原告在本案中提供的本息清单显示，截至2019年7月5日，被告尚欠原告贷款本金余额716625.39元（包含逾期本金5277.6元）、利息25157.65元、罚息156.04元、复利664.85元。本院认为，原、被告之间存在金融借款合同关系。被告在履行借款合同的过程中，已多期逾期还款，原告有权依约定主张借款提前到期并要求被告立即偿还所有借款本息。原告现以诉讼方式主张借款提前到期，故本院认定本案借款于本案起诉状副本送达给被告之日即2019年7月5日提前到期。依据合同约定，提前到期日前未逾期的借款，应按合同约定利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮15%）计算利息，提前到期日前已逾期的借款及提前到期日后的全部未还借款，均应按逾期还款罚息利率（即中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮15%再上浮50%）计算罚息，借款提前到期前的应付未付利息按约定利率计算复利，到期后的应付未付利息按罚息利率计算复利。依此，本院对原告主张的计至2019年7月5日的本金、利息、罚息、复利金额予以确认。此后，分别以所欠本金、利息为基数，按罚息利率计算罚息和复利。双方依据合同约定已对抵押房屋办理了抵押登记，抵押权已依法设立，原告因此对被告提供的抵押物在本案债权范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法可作缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告林添全应于本判决发生法律效力之日起十日内归还借款本金716625.39元并支付相应利息、罚息和复利（暂计至2019年7月5日，利息25157.65元、罚息156.04元、复利664.85元；自2019年7月6日起，分别以本金716625.39元、利息25157.65元为基数按中国人民银行公布的五年以上期贷款基准利率上浮15%再上浮50%计算罚息和复利至欠款实际清偿日止；若遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则上述罚息、复利计算标准自基准利率调整后的次年1月1日起相应调整）予原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行；二、原告中国农业银行股份有限公司南海桂城支行对登记在被告林添全名下的位于佛山市南海区西樵镇官山城区四季康城夏彩园3座607房的不动产【不动产登记证明号：粤（2018）佛南不动产证明第0100969号，不动产权证号：粤（2018）佛南不动产权第0153992号】以折价或者拍卖、变卖所得价款在上列第一项债权范围内享有优先受偿权。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11105.42元、财产保全费4172.7元（原告均已预交），由被告负担，并应于本判决发生法律效力之日起十日内支付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  肖英青人民陪审员  孔婉平人民陪审员  彭映辉二〇一九年八月十六日书 记 员  阮柏贤