汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初1000号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：朱文娟，女，汉族，住汕头市潮南区。被告：柯少平，男，汉族，住汕头市潮南区。被告：朱伟源，男，汉族，住汕头市潮南区。被告：朱伟民，男，汉族，住汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行(以下简称邮政潮南支行)与被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄到庭参加诉讼，被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告朱文娟、柯少平立即付还原告贷款本金67724.55元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年6月1日止利息、罚息、复息为7655.98元；自2019年6月2日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息），暂合计为75380.53元；2.判决被告朱伟源、朱伟民对被告朱文娟、柯少平的上述债务承担连带清偿责任；3.判决四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年5月15日，朱文娟、柯少平与邮政潮南支行签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告朱文娟与邮政潮南支行签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定由邮政潮南支行向朱文娟提供贷款本金100000元、年利率15.30%、期限为12个月（自2018年5月至2019年5月），还款方式为每月等额归还贷款本息。如未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮政潮南支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的利率基础上加收30%确定。2018年5月16日邮政潮南支行向朱文娟发放贷款100000元，但朱文娟并没有依约按期归还贷款本息。邮政潮南支行经催讨无果。被告朱文娟的行为已违反了《小额贷款额度借款合同》的约定，应承担至2019年6月1日拖欠邮政潮南支行的贷款本金67724.55元和利息、罚息、复息7655.98元，合计75380.53元。被告柯少平是朱文娟的配偶，在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和《小额贷款额度借款合同》中配偶作为共同借款人栏已签名确认，故柯少平应承担共同清偿责任。2018年5月15日，被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民与邮政潮南支行签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告朱文娟、朱伟源、朱伟民组成联保小组；邮政潮南支行与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即朱文娟）违约致使甲方（即原告）采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。但被告朱伟源、朱伟民至今没有依约承担连带清偿责任。2019年7月5日，原告特向法院起诉。原告邮政潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》《金融许可证》，证明原告的主体资格。2-4.被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民《居民身份证》，证明四被告的主体资格。5-11.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、朱文娟和柯少平《结婚证》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告柯少平是被告朱文娟的配偶，柯少平在2018年5月5日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2018年5月15日《小额贷款额度借款合同》配偶作为共同借款人栏签名确认，应为朱文娟的借款承担共同清偿责任；朱文娟向原告申请贷款且与原告签订《小额贷款额度借款合同》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，原告已经履行放款义务，朱文娟收取借款100000元的事实。12.《小额贷款联保协议书》，证明朱伟源、朱伟民、朱文娟、柯少平与原告签订《小额贷款联保协议书》，且朱伟源、朱伟民为朱文娟、柯少平的借款提供连带责任保证，应为朱文娟的债务承担连带清偿责任。13.《朱文娟贷款还款情况表》，证明截至2019年6月1日被告朱文娟结欠本金和利息、罚息、复息合计为75380.53元。被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民未作答辩，既未到庭参加诉讼，也没有提交任何证据。经开庭质证，原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月5日，朱文娟向邮政潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额100000元，朱文娟之夫柯少平在贷款申请表中的申请人配偶处签名确认。2018年5月15日，邮政潮南支行与朱文娟签订了《小额贷款额度借款合同》，约定邮政潮南支行向朱文娟提供存续期最长为36个月的授信额度100000元，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，年利率以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定为准,还款方式为等额本息还款法。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息,按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。柯少平在《小额贷款额度借款合同》中的朱文娟配偶作为共同借款人处签名确认。同日，邮政潮南支行与四被告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告朱文娟、朱伟源、朱伟民组成联保小组；邮政潮南支行向联保小组任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人朱文娟违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。2018年5月15日，朱文娟向邮政潮南支行提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款100000元。邮政潮南支行经审批，同意借款人申请借款100000元，期限为12个月。2018年5月16日，邮政潮南支行向朱文娟发放贷款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2018年5月16日至2019年5月16日，年利率为15.3%，还款方式为等额本息。其后，朱文娟没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2019年6月1日，朱文娟拖欠邮政潮南支行贷款本金67724.55元和利息、罚息、复息7655.98元，合计75380.53元。2019年7月5日，原告邮政潮南支行诉至本院。本院认为，原、被告之间签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款联保协议书》符合法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。朱文娟拖欠邮政潮南支行本金和该款的利息、罚息、复息，有邮政潮南支行提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款额度借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》等证据为证，事实清楚，证据充分，应予认定。对拖欠邮政潮南支行借款本金和利息，朱文娟应承担归还责任，并按合同约定承担违约责任。被告柯少平系被告朱文娟的配偶，同朱文娟一同在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款额度借款合同》上签名，故柯少平应对朱文娟拖欠邮政潮南支行借款本息的行为承担共同还款责任。原、被告之间签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告朱伟源、朱伟民对被告朱文娟未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，因此朱伟源、朱伟民亦应对朱文娟未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱文娟、柯少平应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金67724.55元和该款至还款之日的利息、罚息、复息（计至2019年6月1日利息、罚息、复息合计为7655.98元；自2019年6月2日起逾期利息按借款年利率15.30%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息）。二、被告朱伟源、朱伟民对被告朱文娟、柯少平上述债务承担连带清偿责任；被告朱伟源、朱伟民承担保证责任后有权向被告朱文娟、柯少平追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1684.52元，减半收取计842.26元，由被告朱文娟、柯少平、朱伟源、朱伟民共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员 曾 勇二〇一九年八月十二日书记员 黄小芪