山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初3355号原告：交通银行股份有限公司烟台分行，住所地烟台市芝罘区大马路5号。负责人：祝传芳，行长。委托诉讼代理人：孙恒恒，山东昊言律师事务所律师。委托诉讼代理人：于沐可，山东昊言律师事务所实习律师。被告：**，男，1985年12月21日出生，汉族，户籍所在地山东省烟台市福山区。原告交通银行股份有限公司烟台分行与被告**金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人孙恒恒、于沐可到庭参加诉讼；被告**经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告**于2009年10月30日签订的编号为2009376010001100015的《个人借款合同》；2.判令被告**偿还借款本金158813.48元、利息2380.35元、罚息55.86元、利息复利36.32元、罚息复利0.40元（利息、罚息、复利暂计算至2018年12月21日）及自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息、复利；3.判令被告**赔偿律师费14700元；4.确认原告对登记在被告**名下、烟房权证芝字第××号房产在拍卖变卖价款中享有优先受偿权。事实和理由：2009年10月30日，原告与被告**签订的编号为2009376010001100015的《个人借款合同》，约定被告**向原告借款240000元用于购房，借款期限20年。同日，原告与被告**签订《抵押合同》，被告**同意以登记在**名下、坐落于烟台市芝罘区德汇路99号68号楼1单元1101号房产提供抵押担保。2009年10月30日，原告依约向被告**发放借款240000元。被告**取得借款后未依约按时足额偿还借款。被告**缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年10月30日，原告与被告**签订编号为2009376010001100015的《个人借款合同》，原告系贷款人，被告**系借款人，约定被告**向原告借款240000元用于购房，贷款期限20年；合同项下贷款利率为年利率4.158%，该利率系中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮30%，被告**以月为一期，按期还款，首期自放款日起计算。计算一期的正常利息采用期利率，合同项下的期利率为月利率=年利率/12；遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日；被告**选择等额本息还款法；还款日为每期末月的21日；被告**违反合同约定，原告有权停止发放贷款，并单方面宣布合同项下已发放的贷款本金全部到期，要求被告**立即偿还所有贷款本金并结清利息；被告**未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，原告有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息=罚息利率*逾期本金金额*逾期天数，逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%，挪用贷款的罚息利率为合同约定利率上浮100%；被告**未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。同日，原告与被告**签订《抵押合同》约定，原告系抵押权人，被告**系抵押人，被告**以登记在其名下、坐落于烟台市芝罘区德汇路99号68号楼1单元1101号、建筑面积88.73平方米、烟房权证芝字第××号房屋所有权证项下的房产为上述借款提供抵押担保，担保的主债权为主合同项下的本金240000元，担保范围为主合同项下本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用，实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。被告**未按时足额偿还全部或部分贷款、融资款本金或原告垫付款项或相应利息，原告有权依法拍卖、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。2012年2月2日，原告与被告至烟台市住房和城乡建设局就贷款所购房产办理抵押登记，原告为抵押权人并取得烟房他证芝字第065602号他项权利证书。2009年10月30日，原告依约将贷款240000元发放给被告**。被告**取得上述借款后，自2018年7月21日起未依约还本付息。截至2018年12月21日，被告欠付原告贷款本金158813.48元、利息2380.35元、罚息55.86元、利息复利36.32元、罚息复利0.40元。原告为实现本案债权，委托山东昊言律师事务所指派律师参加本案诉讼，支付律师费14700元。本院认为，原告和被告**于2009年10月30日签订的《个人借款合同》、《抵押合同》权利义务约定明确，形式要件齐备，应认定为合法有效。履约中，原告依约将贷款240000元支付至被告账户，被告**取得上述借款后自2018年7月21日起未依约还本付息，已构成违约。截至2018年12月21日，被告欠付原告贷款本金158813.48元、利息2380.35元、罚息55.86元、利息复利36.32元之事实清楚。现原告要求解除《个人借款合同》并由被告**偿还上述款项及自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算的利息、罚息、利息复利之诉讼请求于法有据，于约相合，本院予以支持。关于原告主张律师费14700元之诉讼请求，原告与被告**签订的《个人借款合同》约定明确且原告已提供证据予以证明，故本院对原告该项诉讼请求依法予以支持。原告与被告**已就贷款所购房产办理了抵押登记，故原告要求确认对该房产经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权之诉讼请求，于法有据、于约相合，本院予以支持。关于原告主张罚息复利之诉讼请求，本院认为，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》、《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息；且从原告与被告**签订的《个人借款合同》约定的罚息计算方式来看，罚息是对逾期贷款按合同约定利率上浮50%的罚息利率计收，已经高于《个人借款合同》约定的正常利率标准，故罚息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对被告**逾期还款行为的惩罚性，若再对罚息计收复利，有违公平和补偿原则，故本院对原告该项诉讼请求不予支持。庭审中，被告**经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第十条第一款、第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十条、第十三条、第十八条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告交通银行股份有限公司烟台分行与被告**于2009年10月30日签订的编号为2009376010001100015的《个人房产抵押贷款合同》。二、限被告**于本判决生效之日起10日内偿付原告交通银行股份有限公司烟台分行贷款本金158813.48元、利息2380.35元、罚息55.86元、利息复利36.32元（利息、罚息、利息复利暂计算至2018年12月21日），同时自2018年12月22日起至实际给付之日止仍按合同约定计算利息、罚息、利息复利给原告交通银行股份有限公司烟台分行。三、限被告**于本判决生效之日起10日内赔偿原告交通银行股份有限公司烟台分行律师费14700元。四、确认原告交通银行股份有限公司烟台分行对登记在被告**名下、坐落于烟台市芝罘区德汇路99号68号楼1单元1101号、建筑面积88.73平方米、烟房权证芝字第××号的房屋所有权证项下的房产，经拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权。五、驳回原告交通银行股份有限公司烟台分行的其他诉讼请求。如果被告**未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告交通银行股份有限公司烟台分行。案件受理费4900元，由被告**负担。因原告交通银行股份有限公司烟台分行已向本院全额预交，原告同意被告**于本判决生效之日起10日内迳付给其4900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  赵春良人民陪审员  郑 涛人民陪审员  聂 维二〇一九年八月十五日书 记 员  潘文雯