重庆市南岸区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0108民初3217号原告：中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行，住所地重庆市南岸区南坪西路5号，统一社会信用代码91500108903162959A。负责人：刘同宇，行长。委托诉讼代理人:方海平，上海锦天城（重庆）律师事务所律师(特别授权)。委托诉讼代理人:潘怡欣，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师（一般代理）。被告：商艳，女，汉族，1978年2月9日出生，住重庆市九龙坡区。被告：谢泽江，男，汉族，1970年2月12日出生，住重庆市九龙坡区。原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行（以下简称工行南坪支行）与被告商艳、谢泽江金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告工行南坪支行的委托诉讼代理人方海平、潘怡欣,被告商艳到庭参加诉讼，被告谢泽江经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。工行南坪支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告商艳、谢泽江立即偿还借款本金人民币118780.15元，并支付截至2018年10月21日的借款利息5045.17元，合计金额123825.32元；2、判决被告商艳、谢泽江支付自2018年10月22日起至借款本息结清之日止的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金118780.15元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%后再上浮30%计算；复利以被告未偿还的利息为基数，按罚息利率计收）；3、判决被告承担本案律师费5572.14元、保全费及诉讼费等实现债权的费用；4、判决原告对被告商艳、谢泽江提供的抵押物（地址：重庆市九龙坡区的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的借款在上述第一至第三项款项范围内优先受偿。事实及理由：2013年1月30日，原告与被告签订了《个人借款/担保合同》，约定原告向被告发放贷款人民币200000元，贷款期限为120个月，贷款利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮10%计算，罚息利率按约定利率基础上加收30%计算，还款方式为借款人按月偿还贷款本息，若借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。同时，为担保被告按期归还贷款本息，原告与被告商艳还签订了《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告商艳所有的位于重庆市九龙坡区的房屋作为该笔借款的抵押担保，并在房地产登记机关办理了抵押登记。上述合同签订后，原告按约向被告发放了贷款，但是被告已经连续三次或累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，故成诉。被告商艳辩称,事实属实,借款属实,认可原告方所述内容。被告谢泽江未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。本院经审理查明，2013年1月30日，工行南坪支行（贷款人）与商艳（借款人）、谢泽江（借款人）签订一份《个人借款/担保合同》，约定：商艳、谢泽江向工行南坪支行借款200000元，用于个人购商用房贷款；借款期限为120个月，实际放款日与到期日以借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%计算；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项，部分或全部取消借款人未提取借款和其他融资款项，宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担；商艳以其名下位于重庆市九龙坡区的房屋为前述借款提供抵押担保；抵押担保范围为本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。此后，双方就抵押财产办理了抵押登记。之后，工行南坪支行按约向商艳、谢泽江指定的账户支付款项200000元，履行了交付借款本金的义务，但商艳、谢泽江已超过六期逾期未还款。截止2018年10月21日，商艳、谢泽江尚欠工行南坪支行借款本金118780.15元，利息5045.17元，共计123825.32元。工行南坪支行多次催收未果后，故成诉。工行南坪支行与案外人上海锦天城（重庆）律师事务所于2018年9月25日签订一份《委托代理合同》，约定上海锦天城（重庆）律师事务所接受工行南坪支行的委托，代为进行对商艳、谢泽江的诉讼代理服务工作。工行南坪支行为此应按实际收回金额的4.5%向上海锦天城（重庆）律师事务所支付律师费,而原告未举示该款支付凭证。上述事实有《个人借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、《不动产权证》、《借款凭证》、《自营历史明细表》、《诉讼委托代理合同》及当事人陈述为证，足以认定。本院认为，工行南坪支行与商艳、谢泽江之间签订的《个人个人购商用房贷款借款/担保合同》系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，双方均应按约定履行各自的合同义务。工行南坪支行按约履行了出借义务后，商艳、谢泽江亦应按约履行还本付息的义务。但商艳、谢泽江未按照合同约定履行付款义务，故工行南坪支行有权宣布贷款提前到期，并由此主张利息、罚息、复利的请求符合双方合同约定，本院依法予以支持。因商艳、谢泽江以其名下位于重庆市九龙坡区的房屋为前述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，故工行南坪支行有权对该抵押财产折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。因商艳、谢泽江怠于履行还款义务，按照双方约定实现债权的费用应由商艳、谢泽江承担，但在本案审理中，原告未举示充分的证据证明该款实际发生，故对原告主张支付律师费的请求，本院依法不予支持。被告谢泽江经本院传票传唤，无正当理由未出庭参加诉讼，视为其自行放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告商艳、谢泽江于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行归还借款本金118780.15元及截止2018年10月21日的利息5045.17元，共计123825.32元和自2018年10月22日起的罚息和复利（罚息以被告未偿还的借款本金118780.15元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%后再上浮30%计算,利随本清；复利以被告未偿还的利息为基数，按中国人民银行公布的同期同档次基准利率上浮10%后再上浮30%计算，利随本清）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行对登记在商艳名下的位于重庆市九龙坡区的房屋享有抵押权，有权就该抵押物拍卖、变卖或者折价所得价款的价款在本判决所确认的被告商艳、谢泽江的给付义务范围内优先受偿。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆南坪支行的其它诉讼请求。如果被告商艳、谢泽江未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费3016元，由被告商艳、谢泽江负担（此款已由原告垫付，由被告商艳、谢泽江于本判决生效之日起10日内向原告支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 王 敏人民陪审员 邹 亮人民陪审员 李 彬二〇一九年八月十日法官 助理 马永芹书 记 员 杜晓宇