广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初6961号原告：广发银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区深南东路123号深圳市百货广场西座19-22层，统一社会信用代码91440300892230855N。负责人：方琦，该行行长。委托诉讼代理人：朱嘉慧，广东仁皓律师事务所律师，执业证号14403201511390491。委托诉讼代理人：谷丽惠，广东仁皓律师事务所律师，执业证号14403201811067430。被告：龙静，女，汉族，1968年9月23日出生，住深圳市南山区，原告广发银行股份有限公司深圳分行与被告龙静信用卡纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谷丽惠及被告龙静均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件相关事实一、2012年10月13日，被告龙静填写《广发白金信用卡申请表》，向原告申领广发银行臻享白金人民币信用卡，并接受《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》《广发白金信用卡费率表》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××01。二、根据上述《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》及《广发白金信用卡费率表》约定，客户应及时偿还因使用广发卡产生的全部债务，或偿还最低还款数额，银行有权要求客户于指定日期清偿所有债务。广发卡透支利息日利率为万分之五，最低1元，年利率为日利率乘以当年实际天数，按月计收复利，复利计收对象包括本金、利息及政策允许计收复利的手续费等全部欠款，并设有最低收费限额。客户的还款入账日以款项到达广发卡账户日为准。收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：正常及逾期1-90天（含）的，按照先年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用和应收利息，后本金的顺序进行冲还；逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息、年费、提现/转账手续费、违约金、各项费用的顺序进行冲还。已挂账单的欠款会优先未挂账单的欠款冲还。客户应按银行规定缴交年费，首期年费在新卡启用的当天产生，缴费周期为一年，从客户广发卡账户中扣收且不再退还，在卡片有效期内，每年的年费将定期从前述账户中自动扣收，臻享白金卡主卡年费为800元，附属卡为400元。免收境内透支取现费，境外取现手续费按境外取现额的一定比例收取，人民币卡为3%，最低人民币15元，客户在境外自助终端取现时，由收单机构收取的其他费用由客户自行承担。滞纳金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，人民币卡最低20元。挂失费按挂失次数手续，每次为35元；重制卡费按每卡收取，磁条卡15元，优先通行卡50元，IC卡20元，外汇兑换手续费按境外交易金额的1.5%收取。消费分期还款（样样行）手续费基准费率：可选分3/6/12/18/24期偿还，每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，3/6/12期为0.65%，18期为0.70%，24期为0.72%，特殊费率：可选3/6/12/18/24/36期偿还，每期费率区间为0-0.75%，该比例因合作商场或客户资质不同而异；账单分期手续费6/12/18/24期偿还。基准费率：每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，6/12期为0.65%，18期为0.70%，24期为0.72%，特殊费率：每期费率区间为0-0.75%；透支转账分期还款业务（财智金）分期手续费可选分3/6/12/18/24/36/48/60期偿还。基准费率：每期手续费按分期还款总金额的固定比例计收，每期费率根据客户用卡情况分为三档，分别为0.50%、0.60%、0.75%；上述手续费如选择提前偿还，将一次性扣收剩余未缴纳期数的全部手续费。透支转账分期还款业务（财智金）汇款手续费本行汇款10元/笔,跨行汇款20元/笔。原告按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中关于银行有权对本协议及附件作出修改的约定，于2016年11月1日在官网上公布了《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》，载明：于2017年1月1日起取消信用卡“滞纳金”及“超限费”收费项目，并对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，个人单币卡（含公务卡）最低20元。原告于2017年12月29日在官网上公布了《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》，载明：违约金将按客户每期账单最低还款额未还清部分的5%收取，如客户连续2个月（含）以上未按时还清每期账单最低还款额，则按客户账单最低还款额未还清部分的6%收取违约金；客户不存在连续2个月（含）以上未还清每期账单最低还款额的，恢复按最低5%收取违约金。同时违约金最低收取限额为：个人单币卡（含公务卡）30元，银行可根据客户综合情况适当下调违约金最低收取限额。2018年6月6日，原告按照《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》中关于银行有权对本协议及附件作出修改的约定在其官网上公布了《关于更新信用卡客户协议及相关产品协议的公告》，对上述协议及附件作出了修改。三、被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项，截止至2019年6月25日，尚欠原告本金149580.57元，利息42205.89元，违约金8181.35元，年费800元，其他手续费18436.67元。四、原告诉讼请求：1、被告立即向原告偿还信用卡欠款本金149595.57元，利息12767.94元，违约金8181.35元，年费800元，其他手续费18436.67元。（欠款暂计至2018年8月6日，自该日起至实际清偿之日止的本金、利息、违约金、年费和其他手续费用等利费仍按《广发银行信用卡客户协议》的约定计算。）；2、被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等）。判决结果本院认为，被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向被告出具信用卡，该行为经双方签署的《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应严格履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中多次消费透支，且拒不按时足额偿还透支款项，已经构成违约。原告有权要求被告清偿透支款项及由此而产生的利息、违约金、取现手续费、分期手续费及其他费用。滞纳金按照协议约定及中国人民银行的规定计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起按照原告《关于调整信用卡业务违约金收取标准的公告》的标准计收违约金。鉴于滞纳金与违约金的计收标准一致，本院在判项中一并表述。被告龙静辩称本案涉及（2018）粤0303刑初1423号案件，请求本院终止审理。经核查，（2018）粤0303刑初1423号案件系高峰等人诈骗案，被告人高峰等人被判处相应的刑罚，该案刑事判决已生效。本案争议的标的均为被告日常生活消费及消费分期所欠信用卡透支款项等，被告就本案债务与前述刑事案件无关。因此，对被告的答辩意见，本院不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：被告龙静应于本判决生效之日起十日内偿还原告广发银行股份有限公司深圳分行欠款本金149580.57元，利息42205.89元，违约金8181.35元，年费800元，其他手续费18436.67元（利息、违约金、年费和其他手续费用暂计至2019年6月25日，之后的利息、违约金、年费和其他手续费用等按《广发银行信用卡客户协议（个人卡）》《广发白金信用卡费率表》的约定、《广发银行关于对信用卡业务相关事项调整的公告》及中国人民银行的规定计至款项还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4096元，由被告龙静负担。上述费用原告广发银行股份有限公司深圳分行已预缴，由本院予以退回。被告龙静应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费4096元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  杜 进审 判 员  吴海芬人民陪审员  钟悦欢二〇一九年八月十九日书 记 员  郭 丽