山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初2183号原告：中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行，住所地烟台市芝罘区南大街11号。负责人：臧红阳，行长。委托诉讼代理人：李伟，山东瀛伟律师事务所律师。委托诉讼代理人：王帅，山东瀛伟律师事务所律师。被告：戴军，男，1963年4月5日出生，汉族，户籍所在地烟台市芝罘区。被告：烟台新纪元汽车销售有限公司，住所地烟台市芝罘区幸福南路36-5号。法定代表人：**伟，总经理。原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行与被告戴军、被告烟台新纪元汽车销售有限公司（以下简称新纪元公司）信用卡纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王帅到庭参加诉讼；被告戴军、被告新纪元公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告戴军偿还原告借款本金121863.22元、利息30298.23元、违约金11864.25元（暂计算至2018年11月25日）以及自2018年11月26日起至实际给付之日止仍按合同约定支付利息、违约金、手续费、滞纳金等；2.确认原告对登记在被告戴军名下的车牌号为鲁Ｙ×××××的汽车经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3.判决被告新纪元公司对被告戴军的上述债务承担连带责任。事实和理由：2016年4月18日，原告与被告戴军签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告戴军申请通过在原告处申办的购车专项分期付款业务透支161000元支付购车款。同日，原告与被告戴军签订《抵押合同》，约定被告戴军以其购买的车牌号为鲁Ｙ×××××的汽车为上述透支款提供抵押，并依法办理了抵押登记。2016年4月18日，原告与被告戴军、被告新纪元公司签订《债权转让协议书》，约定被告新纪元公司为被告戴军的上述债务提供连带责任保证。被告戴军于2016年4月18日在原告处申请办理了信用卡，卡号为62×××64。原告于2016年5月6日发放了信用卡透支款161000元。被告戴军未依约偿还本息，被告新纪元公司亦未承担保证责任，截至2018年11月25日，被告戴军拖欠原告借款本金121863.22元、利息30298.23元、违约金11864.25元。被告戴军、被告新纪元公司均缺席，且在法定期间内未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月18日，原告与被告戴军签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告戴军向被告新纪元公司购买汽车，车辆总价为269800元，被告戴军自行支付首付款108800元，剩余购车款，被告戴军申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为161000元；被告戴军在此不可撤销地授权原告将上述透支资金划入被告戴军指定的汽车销售商账户，户名为新纪元公司、账号为16×××85；原告使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4945元，以后每期偿还的金额为4927元，每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；被告戴军应按10.18%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费16389.80元；如被告戴军没有按合同约定及时足额存入还款资金，或者被告戴军用于购车消费分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告戴军收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；被告戴军应按照合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告戴军未按时足额归还透支资金，原告有权要求被告戴军立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。2016年4月18日，原告与被告戴军签订《抵押合同》，约定被告戴军自愿以所购车辆向原告提供抵押担保，抵押担保的主债权为原告为被告戴军办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用；主债权到期（包括提前到期）被告戴军未予清偿的，原告有权实现抵押权；原告实现抵押权时，可通过与被告戴军协商，将抵押物拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押物折价以抵偿被告戴军所欠债务，双方未就抵押权实现方式达成一致的，原告可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。2016年11月11日，原告与被告戴军就涉案抵押车辆办理了抵押登记。2016年4月18日，原告与被告戴军、被告新纪元公司签订《债权转让协议书》，约定原告向被告戴军发放牡丹个人信用卡分期付款161000元，被告新纪元为该笔借款提供全程连带保证责任；被告戴军未按合同约定履行还款义务时，被告新纪元公司承诺按照原告要求履行连带保证责任，无偿代为被告戴军偿还贷款本息和违约金以及相关费用。2016年4月18日，被告戴军作为信用卡申请人签署工银信用卡申请表（个人卡）向原告申请办理中国工商银行信用卡，该申请表申请人声明栏载明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。被告在该栏签字确认。该信用卡申请表所附《中国工商银行牡丹信用卡章程》载明：银行记账日指原告根据被告戴军发生的交易将交易款项计入其信用卡账户，或根据规定将费用（包括但不限于滞纳金、超限费、年费、手续费、追索费）、利息等计入其信用卡账户的日期；免息还款期指贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日期到到期还款日（含）之间可享受免息待遇的时间段；最低还款额指原告规定的被告戴军在到期还款日（含）前应该偿还的最低金额，是上一期账单最低还款额未还部分和当期账单透支余额10%的总和，原告和被告戴军另有约定的除外；被告戴军在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告戴军使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；被告戴军可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金；原告对被告戴军不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告戴军账户扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。信用卡收费标准约定，牡丹人民币贷记卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。该信用卡申请表所附《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：被告戴军除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，被告戴军在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，被告戴军使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；原告对被告戴军不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从被告戴军账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。后原告向被告戴军核发了卡号为62×××64的信用卡，并于2016年5月6日向发放了透支款161000元，被告戴军未依约偿还本息，被告新纪元公司亦未承担保证责任，截至2018年11月25日，被告戴军拖欠原告借款本金121863.22元、利息30298.23元、违约金11864.25元。本院认为，原与被告戴军签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》，原告与被告戴军、被告新纪元公司签订的《债权转让协议书》均系双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，权利义务约定明确，应认定为有效合同。原告依约向被告戴军发放透支款161000元，被告戴军取得透支款后未依约还本付息及支付相关费用，被告新纪元公司亦未履行连带保证责任，截至2018年11月25日，被告戴军拖欠原告借款本金121863.22元、利息30298.23元之事实清楚、证据充分。现原告主张被告戴军偿还上述款项及自2018年11月26日起至实际给付之日止按约定计算的利息并由被告新纪元公司承担连带责任之诉讼请求，于约相合，于法有据，本院予以支持。原告与被告戴军已就被告抵押的车牌号为鲁Ｙ×××××的汽车办理了抵押登记手续，原告请求确认其对该抵押车辆经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。值得指出的是，原告已按月计收复利，复利属于违约金的一种形式，领用合约条款规定被告戴军承担多种违约金的责任形式，属重复规则，于法不符，故原告主张违约金之诉讼请求本院不予支持。庭审中，被告戴军、被告新纪元公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。本院鉴于本案基本事实清楚，依法决定缺席判决本案。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三第二款、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告戴军于本判决生效之日起十日内偿付原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行信用卡欠款本金121863.22元、利息30298.23元（暂计至2018年11月25日），同时自2018年11月26日起至实际给付之日止，仍按合同约定给付原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行利息。由被告烟台新纪元汽车销售有限公司给承担连带偿付责任。二、确认原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行对登记在被告戴军名下的车牌号为鲁Ｙ×××××的汽车经拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行的其他诉讼请求。如果被告戴军、烟台新纪元汽车销售有限公司未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行。案件受理费3581元，由原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行负担259元，由被告戴军、烟台新纪元汽车销售有限公司共同负担3322元，因原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行已向本院全额预交，原告中国工商银行股份有限公司烟台南大街支行同意由两被告于本判决生效之日起10日内经本院支付给其3322元。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  赵春良人民陪审员  宫占光人民陪审员  郑 涛二〇一九年八月二十三日书 记 员  孙 硕