云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初1772号原告：中国农业银行股份有限公司楚雄市支行，住所地：云南省楚雄州楚雄市阳光大道丽景花园38幢一层，统一社会信用代码：91532300917448288W。负责人：韦玉，该行副行长。委托诉讼代理人：王建坤、王绍花，云南兴彝律师事务所律师（特别授权）。被告：张晓波，男，1983年2月4日生，汉族，大学文化，云南省楚雄市人，个体户，住址：楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室，现住楚雄市。被告：王宏丽，女，1989年11月16日生，汉族，中专文化，云南省楚雄市人，保险公司员工，住址：楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室，现住楚雄市。被告：楚雄星焰房地产开发有限公司，住所地：楚雄开发区青江小区26号2-3层，统一社会信用代码：915323006708913403。法定代表人：代平，该公司董事兼经理。委托诉讼代理人：高荣，云南兴彝（姚安）律师事务所律师（特别授权）。原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农业银行楚雄市支行）与被告张晓波、王宏丽、楚雄星焰房地产开发有限公司（以下简称楚雄星焰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行楚雄市支行的委托诉讼代理人王建坤、王绍花，被告王宏丽，被告楚雄星焰公司的委托诉讼代理人高荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行楚雄市支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告张晓波、王宏丽归还原告借款本金260085.08元，支付至2019年4月17日止的利息5350.22元（本息合计265435.30元），自2019年4月18日起继续按照合同约定计收利息至全部款项清偿之日止；2、请求判令被告楚雄星焰房地产开发有限公司对被告张晓波、王宏丽应偿付原告的债务承担连带还款责任；3、请求判令被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告张晓波、王宏丽因购买房屋资金不足，向原告申请贷款320000元，经协商一致，双方于2013年1月17日签订《个人购房担保借款合同》，合同约定借款金额为320000元，期限为240个月，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为阶段性保证加抵押，贷款人用其购买的位于楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室房屋为借款提供抵押担保，被告楚雄星焰公司为该笔借款提供阶段性担保，担保期限自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。原告于2013年1月17日按照约定向被告发放贷款320000元，合同履行过程中，被告至今未办理房产证及抵押登记手续，且多次出现逾期及拖欠贷款本息不还的情形。原告多次向被告进行催收，被告仍不履行还款义务，截止至2019年4月17日，被告尚欠原告借款本金260085.08元、利息5350.22元。被告张晓波、陈宏丽不还款的行为侵害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，特向人民法院起诉，请求人民法院依法判处。被告张晓波经本院依法传唤未到庭进行答辩，亦未提交书面答辩意见。被告王宏丽辩称，原告的起诉属实，起诉要求偿还的本金及利息金额属实。楚雄星焰公司确实为该笔贷款提供了阶段性担保。被告张晓波出去收账故没有到庭，也没有委托被告王宏丽参加诉讼。被告楚雄星焰公司辩称，被告楚雄星焰公司不应当承担本案保证责任，本案保证合同属于附解除条件的保证合同，被告楚雄星焰公司仅仅从借款之日起到房产证办理结束之日止提供保证担保。根据本案事实，房屋产权证已经办理结束，已具备办理房产抵押登记的条件，但是原告与被告张晓波、王宏丽未进行办理，责任不在被告楚雄星焰公司，故被告楚雄星焰公司不承担保证责任。原告农业银行楚雄市支行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、张晓波、王宏丽身份证、结婚证，2、企业信用信息公示报告，欲证明被告身份情况；3、借款申请书，4、个人住房贷款申请表，5、个人购房担保借款合同、共同还款承诺书，欲证明2012年12月12日，被告张晓波因购房资金不足，向原告申请贷款320000元，双方于2013年1月17日签订《个人购房担保借款合同》，合同对贷款金额、期限、用途、还款方式、利率、违约责任、担保方式等作了约定的事实；6、商品房购销合同、商品房买卖合同登记备案表、不动产统一发票，7、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单，欲证明被告张晓波购买半山国际花园小区22幢1单元401室房屋的购房合同已进行过备案登记，但至今未办理权属证书及抵押登记手续的事实；8、贷款发放通知书、个人借款凭证、债务逾期催收通知书、贷款还款明细，欲证明2013年1月17日，原告按约定向被告发放了贷款32万元，被告逾期多期未还款，经原告多次催收，被告至今未还款，至2019年4月17日，被告尚欠原告借款本金260085.08元，积欠利息5350.22元的事实；9、张晓波贷款信息，欲证明截止至2019年6月17日止，被告张晓波逾期未还本金为7531.68元，积欠利息7630.84元的事实；10、《一手住房贷款业务银企合作协议》，欲证明根据协议第七条约定，办理房地产权利证书的责任人是星焰地产公司的事实。被告张晓波经本院依法传唤未到庭参与质证，未提交书面证据。被告王宏丽针对其辩解，未向本院提交证据。被告楚雄星焰公司针对其辩解向本院提交以下证据：1、不动产权登记证【云（2018）楚雄市不动产权第0010248号】，欲证明被告张晓波已经于2018年8月10日办理了不动产权登记证的事实；2、楚雄市不动产登记申请表、不动产抵押价值确认书，欲证明被告张晓波委托被告楚雄星焰公司办理的不动产权证，楚雄星焰公司已经办理完毕，并且已将证号提供给了抵押人及抵押权人，且向抵押权人递交了不动产登记申请表，并要求抵押权人按不动产登记申请表备注栏所要求的八项提供资料，但抵押权人至今未提供，导致至今未办理抵押登记的事实。本院认为，原告农业银行楚雄市支行提交的证据1、2、3、4、5、6、7、8、9能够证实被告张晓波因购买房屋需要向原告借款320000元，被告王宏丽与张晓波系夫妻关系，为该笔借款共同还款人。原告于2013年1月17日按约定发放借款，被告张晓波、王宏丽未按约定归还借款，截止2019年4月17日，被告张晓波、王宏丽尚欠原告借款本金260085.08元，利息5350.20元。被告张晓波提供其购买的位于楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室房屋为该笔借款提供抵押，至今未办理抵押登记手续。被告楚雄星焰公司自借款发放之日起至抵押物办妥抵押登记之日止为该笔借款承担连带保证责任的事实，本院予以采信。原告提交的证据10，被告楚雄星焰公司不予认可，本院认为其不能证明待证事实，故不予采信。被告楚雄星焰公司提交的证据，本院对其证实被告张晓波购买的楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室房屋已经办理了房屋产权证【云（2018）楚雄市不动产权第0010248号】，被告楚雄星焰公司向原告递交了不动产登记申请表，并向其提供了不动产权证书号，原告出具了不动产价值确认书的部分予以采信。本院经审理认定事实如下：被告张晓波因购买房屋资金不足，向原告申请贷款320000元，2013年1月17日，原告与二被告签订个人购房担保借款合同，合同约定借款金额为320000元，借款期限为240个月，利率为浮动利率，还款方式为按月等额本息还款，担保方式为阶段性保证加抵押，被告张晓波用其购买的楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室房屋为借款提供抵押担保，阶段性保证人被告楚雄星焰公司为被告张晓波的债务承担连带保证责任，保证期限自贷款发放之日起至被告张晓波取得所购房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）产权证书并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止。合同还对借期内利率、罚息利率、复利计算及其他违约责任等进行了约定。被告王宏丽与被告张晓波系夫妻关系，为该笔借款共同还款人。合同签订后，原告于2013年1月17日向被告张晓波发放借款320000元，被告张晓波、王宏丽自2016年6月份开始出现逾期还款，至2019年4月17日，被告张晓波、王宏丽差欠原告借款本金260085.08元，利息5350.20元，本息合计265435.28元。被告张晓波购买的房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）已于2018年8月10日取得不动产产权证书【房屋产权证号为：云（2018）楚雄市不动产权第0010248号】，至今未办理抵押登记手续。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，原告与被告张晓波之间的借贷关系依法成立且合法有效，被告张晓波向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分。依据被告张晓波与原告签订的个人购房担保借款合同，其行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求被告张晓波提前清偿全部借款及产生的利息、罚息及其他费用，原告与被告张晓波约定的利率标准未违反法律规定，被告张晓波未履行按月归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任。被告王宏丽签订了共同还款承诺书，承诺自愿共同承担该笔借款的还款义务，故对原告要求被告张晓波、王宏丽偿还借款本息的诉请，本院予以支持；对被告楚雄星焰公司的保证责任，其与原告签订的《个人购房担保借款合同》中第三十三条约定“本合同项下借款采用阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人楚雄星焰房地产开发有限公司按10.1和10.3约定提供保证担保……”。第三十七条约定“阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续止，为借款人的债务承担连带保证责任”。现被告张晓波已取得其所购房屋产权证书，但并未办理抵押登记，原告尚未取得房屋他项权证。被告楚雄星焰公司辩解其保证期间仅仅自借款发放之日起至房屋产权证办理结束止，本案中，被告张晓波已经取得其所购房屋产权证书，故楚雄星焰公司的保证责任已经免除。该辩解理由与双方合同约定不符，本院不予支持。对被告楚雄星焰公司提出系因原告未提供办理抵押登记手续所需相关材料才导致抵押登记手续未办理完成，其未提交相应证据予以证实，且原告不认可，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中被告楚雄星焰公司作为本案债务的连带责任保证人，根据双方签订的个人购房担保借款合同约定和法律规定，原告农业银行楚雄市支行可以要求被告楚雄星焰公司在其保证范围内承担保证责任，故本院对原告要求被告楚雄星焰公司承担保证责任的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、由被告张晓波、王宏丽归还原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行借款本金260085.08，支付截止2019年4月17日止的利息5350.22元，并继续支付自2019年4月18日起至款项还清之日止的利息（按照个人购房担保借款合同约定计算）；二、被告楚雄星焰房地产开发有限公司对被告张晓波、王宏丽应支付的以上款项承担连带清偿责任至被告张晓波购买的房屋（楚雄市半山国际花园小区22幢1单元401室）办理完以原告中国农业银行股份有限公司楚雄市支行为抵押权人的抵押登记手续之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2641元，由被告张晓波、王宏丽、楚雄星焰房地产开发有限公司负担（未交）。以上应由被告张晓波、王宏丽、楚雄星焰房地产开发有限公司支付的款项，限于本判决生效后十日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  钱力二〇一九年八月七日书记员  何静