广西壮族自治区贺州市八步区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1102民初1351号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司,住所地：梧州市新兴一路207号。 负责人：谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：谢明宏,广西桂江律师事务所律师。 委托诉讼代理人：吴容鉴,广西桂江律师事务所律师。 被告：张丽，女，汉族，1976年6月18日出生，住贺州市八步区。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称人民财产保险梧州分公司）诉被告张丽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月4日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人谢明宏、被告张丽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付保险代偿款31808.69元；2.判令被告支付违约金（违约金以第一项诉讼请的金额为基础，按每日1‰计算，现暂从2018年10月27日计至2019年4月27日，共180日，为5725元，之后的违约金计至全部保险代偿款还清之日止）；3.判令被告支付未交纳保险费2894元；4.本案诉讼费由被告承担。 事实和理由：2017年9月1日，被告作为投保人，以中国光大银行股份有限公司南宁分行(以下简称“光大银行”)为被保险人与原告签订了《个人信用贷款保证保险投保单》、《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由“原告为被告向光大银行借款4.2万元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，被告每月向原告缴纳保费789.54元。赔款等待期为80天，即被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告按保险合同约定向光大银行进行理赔，理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金。”2017年9月8日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，向光大银行贷款4.2万元，从签订合同当日起计借款期限为36个月，借款利息以年利率6.65%计付，还款方式为按月等额还本付息方式。原告为被告的贷款提供保证保险服务，光大银行签订贷款合同当日依约向被告发放了贷款4.2万元，之后被告未按约偿还贷款及支付保费。根据保险合同条款约定，投保人超过赔偿等待期，视为保险事故发生。因被告逾期未还款，光大银行于2018年10月27日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款31808.69元，用于归还被告尚欠的借款本息。此后，原告多次要求被告归还代偿款31808.69元及保险费2894元(789.54元/月/30天×110天=应缴纳保费，被告自逾期之日起，已欠原告一个月保费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间)，被告均不支付，故依法提起诉讼。 原告向法庭提供的证据有：1.原告营业执照复印件证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件，证明被告的身份信息情况；3.保证保险投保单及保险单；4.个人贷款合同，证明被告与案外人光大银行签订了个人贷款合同，合同约定被告向光大银行借款，原告按照保证保险合同约定承担保证责任的情况，同时也证明借款数额及期限、还款方式、利息计算等情况；5.贷款凭证，证明光大银行已向被告支付借款的事实，同时证明借款利息执行的年利率等情况；6.光大银行个人贷款还款详情表，证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息；7.代偿债务确认书，证明原告按照保险合同约定为被告代偿还贷款本息的事实。 被告张丽辩称：贷款时没有说需要买保险，不同意支付保险费，违约金标准过高，请求调整为每日0.1‰。 被告张丽对其辩称未向法院提供证据。 经开庭质证，被告对原告证据1、2、4、5、6、7真实性无异议，对证据3真实性有异议，认为其没有填过该投保单。经审查，本院对原告提交的证据1-2、证据4-7予以确认，原告提交的证据3能与其他证据互相印证，本院予以确认。 综合全案证据，本院确认如下法律事实： 2017年9月4日，被告张丽（投保人）与原告人民财产保险梧州分公司（保险人）签订中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险合同，投保个人信用贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行，保险金额为46444.59元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，投保人按月缴纳保险费789.54元。原、被告双方约定：赔款等待期为80天。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。 保险合同签订后，被告张丽（借款人）与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订了《个人贷款合同》，约定被告向该银行贷款42000元，用于日常生活所需，贷款期限为36个月，自2017年9月8日至2020年9月8日，贷款利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息。2017年9月8日，中国光大银行股份有限公司南宁分行依约向被告发放贷款42000元。因被告逾期未还款，中国光大银行股份有限公司南宁分行于2018年10月27日从原告的保证金账户中扣划31808.69元，用于归还被告尚欠的贷款本息。中国光大银行股份有限公司南宁分行向原告出具代偿债务确认书，确认收到张丽投保的个人贷款保证保险单项下的代偿款31808.69元。从被告逾期未还款至原告代偿，被告拖欠原告110天的保险费共计2894元（789.54元/月/30天×110天）。 本院认为，原、被告签订的个人信用贷款保证保险合同，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规等强制性规定，该合同合法有效。依法成立的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约履行自己的义务。现因被告张丽没有按照其与中国光大银行股份有限公司南宁分行签订的贷款合同履行按期还款义务，导致本案原告依照与被告签订的保险合同的相关约定进行了理赔。原告在实际支付理赔款后，有权依约要求被告偿还理赔款，故对原告要求被告支付代偿款31808.69元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的保险合同虽约定，违约金的计算方式为以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，但该违约金的约定明显过高，被告亦请求调整，故本院酌定违约金以31808.69元为基数，按年利率24%，从银行在原告的保证金账户中扣划款项之日即2018年10月27日起计至还清之日止。原告主张被告支付保险费2894元，符合保险合同的约定，本院予以支持。被告辩称贷款时没有说需要买保险，不同意支付保险费，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，判决如下： 一、被告张丽向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付代偿款31808.69元及违约金（违约金计算：以31808.69元为基数，从2018年10月27日起按年利率24%计至还清之日止）； 二、被告张丽向原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司支付保险费2894元。 上述应付款项，债务人应在本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 本案案件受理费811元，减半收取406元（原告已预交），由被告张丽负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贺州市中级人民法院。 审判员  樊伟彩 二〇一九年八月十六日 书记员  何丽靓