福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初1905号 原告：中信银行股份有限公司莆田分行，住所地：莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道475号285室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道567号华东城市家园1号楼318室、莆田市城厢区龙桥街道荔城中大道427号、435号、443号、451号。统一社会信用代码：91350300674039876N。 负责人：邱庆斌，行长。 委托诉讼代理人：胡建林，福建湄海律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周妹妹，福建湄海律师事务所律师。 被告：郭永华，男，汉族，1973年2月28日出生，住莆田市城厢区。 原告中信银行股份有限公司莆田分行（以下简称：中信银行莆田分行）与被告郭永华银行卡纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行莆田分行的委托诉讼代理人周妹妹到庭参加诉讼，被告郭永华经传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中信银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令郭永华支付信用卡欠款本金40519.94元，截止2018年11月28日的利息13966.46元（包括透支款的利息和复利）、违约金11591.53元，自2018年11月29日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金；2.郭永华支付本案全部诉讼费用。事实和理由：2012年10月8日，郭永华向中信银行莆田分行申领中信银行信用卡，填写《中信银行信用卡申请表》，确认并遵守《中信银行（个人卡）领用合约》和《中信银行信用卡章程》。《中信信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行信用卡章程》主要约定：免息还款期最长不超过50天。否则自交易记账日起计收透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率万分之五，按月计收复利（以未偿还的利息为基数按月利率1.5%计），持卡人未在到期还款日还清最低还款额时，除了按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最低收费为20元。本合约所涉及约定方式指中信银行门户网站、电话、短信或邮件等方式，中信银行莆田分行有权根据上述约定方式自主选择；中信银行莆田分行认可的不需要经过被告输入密码、签名的交易（自扣还款、分期付款等）记录，视为该交易的有效凭证；还款的顺序依次为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款；分期付款月手续费为0.75%,毎月收取分期付款总金额的0.75%；以及中信银行莆田分行因向郭永华催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费等催收费用），均由被告承担。之后中信银行莆田分行向郭永华发放卡号为52×××74的信用卡一张。截至2018年11月28日，郭永华共拖欠本金42819.94元、利息13966.46元（包括透支款的利息和复利）、违约金11591.53元，合计68377.93元和自2018年11月29日起的利息、违约金未偿还。经中信银行莆田分行多次催收，郭永华仍不归还。为维护中信银行莆田分行的合法利益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，提起诉讼。 郭永华未作答辩。 在本院审理过程中，中信银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、郭永华居民身份证复印件1份，证明被告主体适格。 二、《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中信银行人民币借记卡章程》各1份，证明郭永华于2012年7月3日向中信银行莆田分行申请办理中信银行信用卡，并签署中信银行信用卡领用合约，双方对信用卡使用、利息和收费、还款、争议解决等内容进行约定。 三、信用卡交易流水表1份，证明郭永华持卡号为52×××74信用卡消费情况。 四、账户查询复印件、信用余额构成表及催收记录单各1份，证明截至2018年11月28日，郭永华共拖欠本金42819.94元、利息13966.46元(包括透支款的利息和复利)、违约金11591.53元，合计68377.93元，和自2018年11月29日起的利息、违约金未偿还。经中信银行莆田分行多次催收，郭永华仍不归还。 五、关于调整信用卡循环利率等业务规则的公告复印件1份，证明2017年1月1日后原滞纳金变更名称为违约金及违约金收费标准。 本院审查认为，因郭永华未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，中信银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2012年7月3日，郭永华填写《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》，向中信银行莆田分行申领信用卡。中信银行作为甲方、中信银行信用卡申领人作为乙方的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》《中信银行人民币借记卡章程》约定：乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、滞纳金等）、消费透支款、透支取现款，甲方有权根据情况单方变更上述顺序。乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿还部分。乙方及其附属卡持卡人如于到期日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为30元。 中信银行莆田分行向郭永华发放卡号为52×××74的信用卡。郭永华使用上述信用卡消费，自2015年7月起未能依约足额还款，截至2019年8月8日，郭永华的上述信用卡账户尚欠透支本金40519.94元，截至2018年11月28日，尚欠利息13966.46元、违约金11591.53元。因郭永华未能偿还欠款，致引起诉讼。 综上所述，本院认为，郭永华向中信银行莆田分行申领信用卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。郭永华自2015年7月起未能按时足额还款，已构成违约。故中信银行莆田分行主张郭永华偿还信用卡尚欠的透支本金40519.94元及相应的利息、违约金有事实和法律依据，本院予以支持。郭永华经传票传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 郭永华应于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司莆田分行信用卡欠款本金40519.94元及按合同约定计算的利息、违约金（截至2018年11月28日的利息13966.46元、违约金11591.53元及自2018年11月29日起计算至还清之日止计算的利息、违约金；上述利息、违约金合计不超过年利率24%的数额）。 案件受理费1487元，公告费560元，由郭永华负担。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  刘 明 人民陪审员  蔡丽媛 人民陪审员  叶丽爱 二〇一九年八月二十六日 法官助理王妍 书记员方怡青 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -6-