江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初3486号原告:江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，住所地如东县掘港镇日晖东路9号。统一社会信用代码：91320623560270113R。负责人:宋钢，行长。委托诉讼代理人：李晓伟，江苏润众律师事务所律师。被告:朱俊峰，男，1979年8月23日出生，汉族，住江苏省。被告:戴魏魏，女，1981年3月8日出生，汉族，住如皋市。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行（以下简称常熟农商行如东支行）与被告朱俊峰、戴魏魏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用普通程序于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告常熟农商行如东支行的委托诉讼代理人李晓伟及被告朱俊峰到庭参加诉讼。被告戴魏魏经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告常熟农商行如东支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告朱俊峰、戴魏魏归还原告贷款本金3000000元及欠息（包括利息、罚息、复利）97776.16元，共计3097776.16元（欠息计算期间为2019年3月11日至2019年7月3日，自2019年7月4日起欠息按照合同约定的计算方式计算至本息还清时止）;2、判令被告支付本案律师费110833元；3、判令其行对被告就上述债务抵押的房产在抵押权范围内享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年5月3日，被告朱俊峰与其行签订《最高额用信合同》一份，合同第一条约定：自2015年5月3日起至2020年6月2日止，被告可在人民币不超过638万元的额度内（债务最高余额）向其行申请办理各类信用业务。第六条约定：在本合同约定的债务最高余额内，在小于从合同最高额抵押合同约定的担保最高余额的前提下，办理具体用信业务必须经过其行审批通过，并签订具体的借款合同或其他信贷业务合同。同日，被告朱俊峰与其行签订《最高额抵押合同》一份，合同约定：被告以所有的房产（坐落于如皋市，皋房权证字第××号）提供抵押担保，担保期间为2015年5月3日起至2020年6月2日，被担保的主债权最高额为638万人民币。2015年5月3日，双方依法办理了抵押物登记手续。2018年4月20日，两被告与其行签订《最高额个人借款合同》一份，约定由其行向两被告提供300万元的借款，借款期限自2018年4月20日至2019年4月10日，月利率7‰，逾期贷款按实际贷款利率水平上加收30%，还款方式为自定义本金，按月还息。同日，其行按约向被告朱俊峰发放了案涉300万元的借款，截止2019年7月3日，被告仅归还利息226800元，尚欠本金300万元，结欠利息97776.16元。因被告的上述行为严重损害了其合法财产权，故起诉，请求依法裁判。被告朱俊峰辩称：对原告主张的借款事实、借款本金及利息数额均没有异议，但原告主张的律师代理合同中代理费金额存在明显的涂改，合同真实性无法确定，且原告亦未提供代理费实际已付款的依据，因此无法确定原告已经实际支付该律师费。最后，根据原告提供代理合同第六条的约定，本合同自所缴费用付清之日生效，现原告未提供证据证明其已实际支付约定的律师费，故该代理合同是否生效尚未确定，代理行为的效力也不确定。被告戴魏魏未答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月3日，原告常熟农商行如东支行与被告朱俊峰签订《最高额用信合同》一份（常商银微贷如东高信字2015第07490号），合同约定：自2015年6月3日起至2020年6月2日止，债务人（被告朱俊峰）可在人民币不超过638万元的额度（债务最高余额）内向债权人（原告）申请办理各类信用业务；本合同项下用信的担保方式为最高额抵押，担保合同另行签订（担保合同编号：常商银微贷如东高抵字2015第09942号）；在本合同约定的债务最高余额内，在小于从合同最高额抵押合同约定的担保最高余额的前提下，办理具体用信业务必须经过债权人审批同意，并签订具体的借款合同或其他信贷业务合同。同日，原告常熟农商行如东支行与被告朱俊峰签订《最高额抵押合同》一份（常商银微贷如东高抵字2015第09942号），合同约定：被担保主债权本金最高限额638万元，被担保主债权期间为2015年6月3日至2020年6月2日；抵押合同担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金以及实现债权费用。实现债权费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费；抵押物为坐落于如皋市的房产（皋房权证字第××号），抵押物最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。当天，被告朱俊峰、戴魏魏就其坐落于如皋市的房产（房产证号：皋房权证字第××号）办理了抵押登记（房屋他项权证号：皋房他证字第××号），内容为：他项权利种类为抵押权，房屋他项权利人为江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行，房屋所有权人为朱俊峰、戴魏魏，债权数额638万元。2018年4月20日，被告朱俊峰向原告常熟农商行如东支行申请借款3000000元，签订《个人借款合同》一份（常商银微贷如东支行个借字2018第09944号），用途进货，借款期限为2018年4月20日至2019年4月10日，贷款利率为固定利率月利率7‰，支付方式为自主支付，还款方式为其他分期方式。并约定逾期贷款罚息按实际贷款利率上浮30%计收。《个人借款合同》通用条款约定：第四条贷款利率确定和调整……5.1.2贷款逾期后，按逾期贷款罚息利率确定计收贷款复利利率；第十二条违约事件及处理下列事项之一即构成或视为借款人在本合同项下违约事件1.1借款人未按本合同的约定归还贷款本息：如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本金或利息……；出现违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施。……2.6要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限于贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用……。被告朱俊峰在该合同的“借款人”一栏签名捺印，被告戴魏魏在“共同借款人”一栏签字捺印。合同签订后，原告按约定向被告朱俊峰发放贷款3000000元，直接发放到被告朱俊峰在原告处的账户，账号为62×××59。两被告据此向原告出具借款借据一份，借款借据中借款用途、月利率、借款期限等与《个人借款合同》中的约定一致。同日，两被告与原告签订了《文书送达地址确认书》，其中告知事项：一、送达文书包括但不限于：贷款提前到期通知书，贷款催收通知、对账单等，若引起诉讼的，法院的诉讼材料、法律文书等；三、因当事人自己提供或者确认的送达地址不准确，送达地址变更未及时书面告知送达人，或当事人本人或者当事人指定的代收人拒绝签收，导致送达文书未能被当事人实际接收的，文书退回之日视为送达之日。被告朱俊峰、戴魏魏在文书送达地址确认书中登记的送达地址均为如皋市如城镇安定街79号。自2018年4月20日起至2019年3月10日期间，两被告归还利息正常，共归还利息11期共计226800元。自2019年4月11日起两被告一直未能还本付息，截止2019年7月3日尚欠原告本金3000000元，利息（含罚息、复利）97776.16元。因被告一直未能履行还本付息的义务，原告催收未果后，于2019年7月5日与江苏润众律师事务所签订了代理合同，委托该所提起本案诉讼，并于2019年8月12日向该所交纳了代理费110833元。上述事实，有到庭原、被告的当庭陈述以及原告提供的《最高额用信合同》、《最高额抵押合同》、《个人借款合同》、房屋他项权证书、借款借据、贷款还款计划表、贷款利息明细表、账户明细对账单、文书送达地址确认书等证据加以证实，并经庭审质证审核，本院予以确认。本院认为，案涉最高额用信合同、最高额抵押合同、个人借款合同均系当事人真实意思表示，无违反法律法规强制性规定情形，应认定合法有效。被告朱俊峰向原告提出贷款申请，原告按约发放贷款，被告朱俊峰作为借款人，被告戴魏魏作为共同借款人，理应按约及时还清本息，因其逾期未还的行为已构成违约，故两被告应按约承担逾期还款的违约责任。被告朱俊峰、戴魏魏经催收后未能履行还款义务，有违诚实信用原则，对原告就案涉借款相关利息及复利的计算有合同约定，故对原告主张两被告归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告朱俊峰、戴魏魏作为抵押人为案涉借款提供抵押担保，并将抵押房产办理了抵押权登记证明，故原告常熟农商行如东支行有权就抵押房产拍卖变卖以后所得价款优先受偿。本案中原告还主张了代理费110833元，对此，因该费用的产生系因被告不清偿债务的行为所致，且在原告与债务人之间的借款合同以及抵押合同中均已包括了律师费的承担，加之原告已实际支出该费用，故原告的该项诉请有合同依据，同时该费用符合江苏省司法行政部门规定的收费标准，故本院予以支持。被告戴魏魏经本院合法传唤后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，从程序上放弃了对原告所主张的事实和所提供的证据的抗辩权，由此产生的法律后果应自行承担。本案当事人在纠纷发生之前约定文书送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址。因受送达人自己提供的或者确认的地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未及时告知人民法院、受送达人本人或者受送达人指定的代收人拒绝签收，导致诉讼文书未能被受送达人实际接受的，文书退回之日视为送达之日。被告戴魏魏在文书地址确认书签名，因此，诉讼文书未能签收的视为送达。综上所述，原告常熟农商行如东支行的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱俊峰、戴魏魏于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款本金3000000元。二、被告朱俊峰、戴魏魏于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行借款利息（含罚息、复利）97776.16元（计算至2019年7月3日）。自2019年7月4日起至实际清偿之日止的利息按照合同约定月利率7‰上浮30%继续计算。三、被告朱俊峰、戴魏魏于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行律师代理费110833元。四、被告朱俊峰、戴魏魏不履行上述第一、二、三项债务时，原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司如东支行有权以被告朱俊峰、戴魏魏的抵押财产拍卖、变卖所得价款在他项权证登记的债权数额范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费收取32469元，由被告朱俊峰、戴魏魏共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费32469元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 长  陈庭庭人民陪审员  许金红人民陪审员  陆淑平二〇一九年八月十六日法官 助理  管飒爽书 记 员  吴玉青