山东省威海火炬高技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁1091民初1119号 原告：中国工商银行股份有限公司威海高开支行，住所地威海市世昌大道306号，统一社会信用代码913710009645802140。 法定代表人：姜超，经理。 委托诉讼代理人：金衍旭，山东东方未来律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭淑华，山东东方未来律师事务所律师。 被告：祝汉轩，男，1982年8月10日出生，汉族，住威海市。 被告：刘香玲，女，1984年6月6日出生，汉族，住威海市。 被告：威海胜丰地产有限公司，住所地威海市环翠区张村镇驻地沈阳中路一号西二楼，统一社会信用代码913710005533705708。 法定代表人：黄志坚，经理。 委托诉讼代理人：杨凯，山东齐鲁（威海）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：高佩良，山东齐鲁（威海）律师事务所律师。 原告中国工商银行股份有限公司威海高开支行（以下简称“工商银行高开支行”）与被告祝汉轩、刘香玲、威海胜丰房地产有限公司（以下简称“胜丰房产”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行高开支行之委托诉讼代理人金衍旭、彭淑华，被告祝汉轩，被告刘香玲，被告胜丰房产之委托诉讼代理人杨凯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行高开支行提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告祝汉轩、刘香玲向原告偿还贷款本金215734.89元（截止至2019年4月6日）；2.判令被告祝汉轩、刘香玲向原告偿还委托律师所发生的律师费计15900元，两项共计231634.89元；3.判令被告祝汉轩、刘香玲给付原告，自2019年3月29日起至实际履行之日的利息、罚息（按合同约定的标准方式计算）；4.判令被告胜丰房产对被告祝汉轩、刘香玲上述债务承担连带保证责任；5.判令二被告承担本案的诉讼费、保全费等。庭审中，原告变更诉讼请求中的第一项为：判令解除原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，被告祝汉轩、刘香玲向原告偿还贷款本金212716.2元。事实与理由：2013年8月被告祝汉轩、刘香玲向原告提出贷款申请，承诺以其所购房产为贷款提供抵押担保。随后2013年8月23日三被告与原告签订了编号A：01614002832013一手贷0000207《个人购房借款/担保合同》。2013年8月28日原告根据合同约定足额发放贷款，将贷款一次划入合同内约定的指定账户内。自贷款发放后，被告祝汉轩、刘香玲未按照借款合同的约定履行还本付息的义务，截止至2019年3月28日被告祝汉轩、刘香玲已偿还本金84265.11元，合同本金余额为215734.89元。被告祝汉轩、刘香玲自2014年6月起至2019年3月28日累计逾期二十四次。根据借款合同第十四条约定，被告祝汉轩、刘香玲已实际构成违约，原告有权要求被告祝汉轩、刘香玲偿还剩余贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权而产生的所有费用，并解除合同。同时，根据借款第十条的约定，被告胜丰房产的承担连带保证责任。现原告为维护自身权益，故诉至法院。 祝汉轩、刘香玲答辩称，原告起诉其有24期逾期，其中逾期三日之内还款的有20次，故其认为主要原因是银行系统扣款不成功，或者第三方冻结后被告去还款，银行没有上班，被告没有还款渠道。其他一次比较长的逾期是因为被告当时要求提前还款，银行没有同意，后因过春节造成逾期18天；另外三期逾期比较长的实际是有一期因为第三方冻结账户造成的，2016年4月28日开始逾期，但逾期之后被告每月都按期还款，但是还的款可能是作为上一期的逾期还款，所以一直逾期，从2018年1月28日之后到现在，就没有逾期还款了；原告要求解除合同是不符合合同约定的，逾期的大部分是银行的原因，被告要求继续履行合同，并保证不再逾期。 胜丰房产辩称：1.从被告祝汉轩、刘香玲的陈述看，虽然二被告在履行合同过程中有轻微的履行瑕疵，但是其自2018年1月起都按时偿还了贷款，且这些显示的逾期中也有部分是银行系统造成的，二被告的行为和当庭的陈述表达了充分的继续履约的诚意，而且虽然原告在2017年从被告胜丰房产的账户中扣划了三期，但据二被告所述，其中一期其也向银行柜台进行了偿还，所以借款合同不符合宣布提前到期的条件；二、现在涉案房产符合办理产权证书以及抵押权的条件，应当尽快办理；三、如最终判令被告胜丰房产承担了连带保证责任，应当依法确认被告胜丰房产对祝汉轩、刘香玲享有的追偿权。 本院经审理认定事实如下：2013年8月23日，中国工商银行股份有限公司威海张村支行（以下简称“工商银行张村支行”）与被告祝汉轩、刘香玲签订了《个人购房借款/担保合同》，祝汉轩、刘香玲作为借款人，胜丰房产作为保证人，祝汉轩、刘香玲以威海市环翠区房屋做抵押，但房屋未办理房证，亦未办理抵押权登记。被告胜丰房产为保证人。合同第十四条违约及违约责任约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息；14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失……第十七条约定：贷款人为实现本合同项下债权即担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。第二十六条约定保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条约定保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。贷款合同第四十二条约定了贷款的期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。合同第四十三条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率为基准利率。合同第三十条第30.3条约定，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。第三十六条中约定，借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人。贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。第五十二条规定罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。被告祝汉轩、刘香玲在借款人处签字捺印，被告祝汉轩在抵押人处签字捺印，被告胜丰房产在保证人处加盖公章。 2013年8月28日工商银行张村支行将300000元一次性打入被告胜丰房产，账号为16×××31的账户内，并约定贷款期限为2013年8月28日至2028年8月28日，按月归还贷款本金及利息，扣款方式为按还款计划表扣款。被告祝汉轩、刘香玲在该借款凭证末尾借款人处签字捺印，工商银行张村支行在签约人处加盖公章，并有工作人员签字。 庭审中，原告提供了被告祝汉轩、刘香玲涉案账号的交易明细，其中载明，被告祝汉轩、刘香玲自2014年6月起至2018年12月28日累计逾期二十四次。根据明细显示，被告祝汉轩自2014年6月28日逾期一次，还款日为2014年6月30日；2015年逾期4次，每次逾期的实际还款日均在29日或30日；2016年逾期9个月，但根据显示，逾期的原因是因为在2016年4月28日逾期一次，导致后来被告的还款均作为上一次逾期扣款，故以后几个月的还款虽在28日足额还款，但均视为逾期还款，该情况一直持续至2018年1月份，2018年2月起至今，被告祝汉轩、刘香玲一直按照合同约定偿还款项。 本院审理过程中组织双方进行调解，因被告祝汉轩、刘香玲在泰安市岱岳区人民法院存在纠纷，该院对本案涉案房屋进行了查封，庭审中，被告祝汉轩、刘香玲按照原告要求处理了泰安市岱岳区人民法院的纠纷，并解除了该院对涉案房屋的查封。被告祝汉轩、刘香玲曾欠付原告车辆贷款1万余元，亦在本案审理过程中清偿。调解中，原、被告均同意被告祝汉轩、刘香玲承担本案诉讼费、保全费、律师费，并将涉案房屋进行抵押登记后，由二被告继续履行《个人购房借款/担保合同》，但由于原告对部分条款不同意，双方调解不成。 原告提供收款收据一份，证实其因本案向山东东方未来律师事务所支付律师费15900元。 经查明，中国工商银行股份有限公司张村支行已于2015年3月20日起由分行直接管理调整为由中国工商银行股份有限公司威海高开支行直接管理。 本院认为，原告与被告祝汉轩、刘香玲、胜丰房产签署的《个人购房借款/担保合同》,系双方真实意思表示，并未违反法律规定，本院依法予以确认其有效。合同各方应当按照合同约定履行相应的权利义务。工商银行张村支行依约向被告祝汉轩、刘香玲发放贷款，被告祝汉轩、刘香玲应当按照合同约定向原告偿还贷款。根据原告提供的被告祝汉轩的还款明细，被告祝汉轩存在逾期还款的情况。庭审中，双方争议的焦点在于被告祝汉轩、刘香玲的行为是否构成根本违约，是否应当解除双方的《个人购房借款/担保合同》。 根据原告提供的被告祝汉轩的还款记录，被告祝汉轩的逾期还款情况中，2014年1次及2015的4次均系在扣款日后1到2天内偿还完毕；对2016年后产生的逾期，均为2016年4月28日一笔逾期造成后续的继续逾期，在2018年2月至今，被告祝汉轩、刘香玲一直按照合同约定偿还银行贷款。可见，被告祝汉轩的逾期行为在2018年2月即停止，且在之前的逾期还款均为还款时间拖延1到2天的轻微违约，即使2016年4月之后产生的逾期亦是因为一期拖欠，引发之后的一直违约，但实际上2016年4月之后的每个月，被告祝汉轩、刘香玲均按照合同约定时间还款，且庭审中，被告祝汉轩、刘香玲亦按照原告要求对涉案房屋上存在其他查封进行了积极处理，现涉案房屋具备办理房产证及抵押登记的条件。原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》中的十四条14.1和14.2中约定了违约及违约责任，其中14.2条中约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施，共计7项，该措施中包含了纠正违约行为至解除合同等不同程度的措施，可以看出，合同中的违约措施与被告的违约行为的轻重相匹配的，虽然被告祝汉轩、刘香玲的存在逾期还款的违约情况，但该行为情节轻微，且在2018年至今一年多的时间内均未再出现违约，并且庭审中同意按照合同约定办理涉案房屋的抵押权，从维护合同稳定性的角度，应当继续履行双方的合同，不宜解除合同。综上，原告的诉讼请求，本院不予支持。 关于原告因本案花费的保全费、诉讼费及律师费，因本案产生系因被告祝汉轩、刘香玲逾期还款引发，故原告与二被告各承担一半的费用为宜。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，判决如下： 一、驳回原告中国工商银行股份有限公司威海高开支行要求解除与被告祝汉轩、刘香玲签订的《个人购房借款/担保合同》并要求被告祝汉轩、刘香玲偿还剩余全部贷款及利息、罚息的诉讼请求； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司威海高开支行要求被告威海胜丰地产有限公司对被告祝汉轩、刘香玲的债务承担连带保证责任的诉讼请求。 三、被告祝汉轩、刘香玲自本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司威海高开支行律师费7950元。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2387元、申请费1678元，合计4065元，由被告祝汉轩、刘香玲负担2033元，原告中国工商银行股份有限公司威海高开支行负担2032元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省威海市中级人民法院。 审判员  孙喜娥 二〇一九年八月十九日                                                                          法官助理  任怀钰                                                                            书记员  宋婉莹