重庆市铜梁区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0151民初2339号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行,住所地重庆市铜梁区东城街道办事处中兴东路979号，统一社会信用代码915002246710142519。负责人：曹琴，行长。委托诉讼代理人：张世瑜，男，该行员工，住重庆市铜梁区。被告：甘渝玲，女，1989年10月25日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行（以下简称邮储银行铜梁支行）与被告甘渝玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年04月03日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行铜梁支行的委托诉讼代理人张世瑜到庭参加诉讼，被告甘渝玲经本院公告传唤期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。邮储银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：1、判决解除与甘渝玲签订的《小额贷款借款合同》；2、判决甘渝玲立即偿还借款本金35万元，并支付自2018年9月15日起至借款本息全部还清之日止的罚息和复利（其中罚息以未到期的借款本金为基数，按合同约定年利率的1.3倍计算，复利以未按期偿付的利息为基数，按罚息利率计算），利随本清。罚息及复利计算方式按照中国邮政储蓄银行《小额贷款借款合同》第19.1.1条的规定进行计算；3、判决原告对被告的抵押物拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月15日，原告与被告签订《小额贷款借款合同》（约定：原告向被告提供贷款人民币35万元，贷款期限自2017年12月15日至2018年12月15日。按照《小额贷款借款合同》第19.1.1条规定，被告借款发生逾期的，从逾期之日起按照贷款利率加收30%的罚息。被告不按期偿还贷款利息的，对欠息部分按逾期利息计收复利等。被告不按照合同约定偿还借款本息或其他应付款项的，原告有权提前收回贷款，处分抵押财产，实现抵押权。2017年12月15日，原告与被告办理不动产权抵押登记，约定被告以名下位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX街XXX号XX-X-X号房屋为《小额贷款借款合同》项下所形成的债务提供最高额抵押；担保范围为被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用。2017年12月15日，原告根据被告申请向其指定账户支付借款35万元，借款期限为2017年12月15日至2018年12月15日,贷款年利率为6.525%。贷款发放后，在合同履行过程中，被告未按约偿还贷款本息，经原告多次催收仍未归还，截止2019年3月15日拖欠原告本金35万元及利息、罚息。甘渝玲未作答辩。经审理查明：2017年12月15日，邮储银行铜梁支行（甲方、贷款人）与甘渝玲（乙方、借款人）签订《小额贷款借款合同》专用条款约定：......第二条、贷款金额：甲方根据乙方的申请，同意向其发放贷款，金额为：人民币35万元......；第三条、贷款期限：本合同项下的贷款期限为12个月，自实际放款日起计算，实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力；第四条、利率：4.1中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%；4.2贷款发生后遇基准利率调整的，贷款利率在贷款期限内不调整。贷款利率按照约定的定价方式确定并在贷款期限内保持不变。第五条、担保方式：抵押担保；......第七条、贷款用途：用于装修门市、进购摩托车、汽车饰品等；......第九条、还款方式：9.1乙方偿还贷款本息的方式为按期付息，到期一次性还本；9.2贷款还款日为按月对日还款。通用条款第19.1.1条约定“借款发生逾期的，从逾期之日起按照贷款利率加收30%的罚息......”。同日，邮储银行铜梁支行与甘渝玲签订《小额贷款抵押合同》，甘渝玲用位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX路XXX号XX-X-X号住宅房屋为其在邮储银行铜梁支行的上述贷款提供抵押担保，抵押担保的范围本金、利息（包括罚息和复利）、诉讼费等。同日，双方到重庆市铜梁区国土资源和房屋管理局办理了不动产抵押登记。2017年12月15日，邮储银行铜梁支行向甘渝玲发放贷款35万元。庭审中，邮储银行铜梁支行陈述，甘渝玲利息支付至2018年9月14日，之后的利息没有支付，本金没有偿还。明确：逾期的罚息即为逾期利息，逾期利息不再计收复利。上述属实，有原告的陈述及举示的《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》、《209房地证2015字第39XXX号房地产权证》、《渝（2017）铜梁区不动产证明第00114XXX号不动产登记证明》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》等证据，且均经开庭质证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，甘渝玲与邮储银行铜梁支行签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款抵押合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，邮储银行铜梁支行向甘渝玲发放了贷款35万元，有《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》及甘渝玲填写的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》在案，本院予以确认。因甘渝玲经本院公告送达期满后仍未到庭参加诉讼，视为放弃陈述抗辩权，本院采信邮储银行铜梁支行关于甘渝玲利息支付至2018年9月14日，欠借款本金35万元没有偿还的陈述。合同约定的贷款期限于2018年12月14日届满，邮储银行铜梁支行要求甘渝玲偿还35万元的贷款本金及本息，本院予以支持。关于利息的问题。《小额贷款借款合同》专用条款第4.1条约定“利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%。”。通用条款第19.1.1条约定“借款发生逾期的，从逾期之日起按照贷款利率加收30%的罚息”。因此，从2018年9月15日起至2018年12月14日止的利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算利息，2018年12月15日以后的按照在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%后，再上浮30%计算利息。关于邮储银行铜梁支行主张优先受偿权的问题。甘渝玲用位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX路XXX号XX-X-X号住宅房屋，建筑面积151.2平方米为其在邮储银行铜梁支行的贷款35万元提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记。邮储银行铜梁支行主张对该抵押的价款享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、甘渝玲于本判决生效后10日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行的贷款本金35万元及利息（其中，以35万元为基数从2018年9月15日起至2018年12月14日止的利息，按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算；另，以35万元为基数从2018年12月15日起至借款本息还清为止的利息，按照在中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%后，再上浮30%计算。）；二、中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆铜梁区支行有权对甘渝玲位于重庆市铜梁区XX街道办事处XX路XXX号XX-X-X号住宅房屋（建筑面积151.2平方米，房地产权证：209房地证2015字第39XXX号）拍卖或变卖后的价款在甘渝玲欠付的上述贷款本息范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6550元，由甘渝玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  郑世念人民陪审员  肖思胜人民陪审员  杨 林二〇一九年八月二十日（院印）书记员颜海燕