济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初2957号 原告：渤海银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：金富祯，行长。 委托诉讼代理人：董玉堂，山东博翰源律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王涛，男，该公司员工。 被告：山东神州锆业有限公司，住所地博兴县。 法定代表人：刘桂英，经理。 委托诉讼代理人：刘文庆，山东王宁律师事务所律师。 被告：山东宏远新材料科技有限公司，住所地山东省滨州市博兴县。 法定代表人：张宏业，职务不详。 被告：博兴县中小企业融资担保中心，住所地山东省滨州市博兴县。 法定代表人：鲍汝铖，职务不详。 被告：山东锦花油脂有限公司，住所地山东省滨州市博兴县。 法定代表人：刘桂英，执行董事。 被告：马英举，男，1991年9月25日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：马立杰，男，1961年11月26日出生，汉族，住山东省博兴县。 被告：刘桂英，女，1959年11月2日出生，汉族，住山东省博兴县。 原告渤海银行股份有限公司济南分行（以下简称渤海银行济南分行）与被告山东神州锆业有限公司（以下简称神州锆业公司）、山东宏远新材料科技有限公司（以下简称宏远公司）、博兴县中小企业融资担保中心（以下简称博兴融资担保中心）、山东锦花油脂有限公司（以下简称锦花油脂公司）、马英举、马立杰、刘桂英金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告渤海银行济南分行的委托诉讼代理人董玉堂、王涛、被告神州锆业公司的委托诉讼代理人刘文庆到庭参加了诉讼。被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告渤海银行济南分行向本院提出以下诉讼请求：1.请求依法判令被告神州锆业公司立即偿还借款本金750万元及相应的利息、罚息和复利（截至2019年3月6日，利息、罚息和复利共计202,492.65元；自2019年3月7日起至完全清偿之日止的利息、罚息和复利按合同约定的标准计收）；2.请求依法判令被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英对上述债务承担连带清偿责任；3.请求依法确认原告渤海银行济南分行对被告神州锆业公司提供的抵押物[（博工商）抵登字[2017]00231号项下的机器设备及生产机械]拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费、律师费、保全费、评估费、公告费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2017年10月12日，被告神州锆业公司与原告渤海银行济南分行签订《流动资金借款合同》[编号：渤济分流贷（2017）第96号]，约定原告渤海银行济南分行向被告神州锆业公司提供不超过750万元的流动资金贷款额度，额度有限期为2017年10月12日至2018年10月11日，还款方式为按月结息，到期还本；如借款人未按期偿还贷款，则按逾期贷款计收罚息，罚息利率为原贷款利率的基础上加收50%。对于贷款项下不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。2017年11月3日，原告渤海银行济南分行向被告神州锆业公司发放贷款750万元，贷款期限为2017年11月3日至2018年10月11日，贷款利率均为以4.35%为基准利率上浮10%。为担保上述债务的履行，被告宏远公司、博兴融资担保中心、马立杰、刘桂英、马英举分别与原告渤海银行济南分行签订《最高额保证协议》[编号分别为：渤济分最高保（2017）第298号、299号、300号、301号]，约定为被告神州锆业公司的上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。被告神州锆业公司、锦花油脂公司与原告渤海银行济南分行签订《三方协议》约定被告锦花油脂公司为被告神州锆业公司的上述债务提供连带责任保证担保，保证期间为主债务履行期限届满之日起两年。被告神州锆业公司与原告渤海银行济南分行签订《最高额抵押协议》[编号为：渤济分最高抵（2017）第23号]，以自有生产设备提供抵押，并办理了抵押登记。合同签订后，原告渤海银行济南分行按约向被告神州锆业公司发放了贷款750万元。2018年10月11日贷款到期后，被告神州锆业公司未按约定偿还借款，其行为已构成违约。原告渤海银行济南分行为维护自身合法权益，特提起诉讼，望判如所请。 被告神州锆业公司辩称，一、被告神州锆业公司向原告渤海银行济南分行借款750万元属实，由于经济大环境的影响没有按时偿还，对此深感歉意。二、被告神州锆业公司自2018年10月24日开始欠付利息，对原告渤海银行济南分行主张的罚息没有异议，但复利不应计算，因合同中约定的计算复利的条款应属无效。三、原告渤海银行济南分行起诉时查封的被告刘桂英名下的在盛弘置业800万元股权，是为他人代持，并非被告刘桂英本人所有。 被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年10月12日，原告渤海银行济南分行（贷款人）与被告神州锆业公司（借款人）签订《流动资金借款合同》一份，合同编号为：渤济分流贷（2017）第96号，约定：贷款人向借款人提供750万元的流动资金贷款额度，额度有效期自2017年10月12日至2018年10月11日，贷款利率见公司贷款借据，贷款用途仅限于购买锆英砂等原材料。合同第7.5条约定：“……如果借款人未能按期偿还贷款，则自逾期之日起至清偿贷款本息之日止，按照逾期贷款计收罚息，罚息在原贷款利率基础上加收50%。……对于贷款项下不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利。”合同第16.2条约定：“……贷款人因实现债权所发生的各项费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等），均应由借款人承担；” 同日，原告渤海银行济南分行（抵押权人）与被告神州锆业公司（抵押人）签订《最高额抵押协议》一份，合同编号为渤济分最高抵（2017）第23号，约定：抵押权人同意按照编号为渤济分流贷（2017）第96号的流动资金借款合同项下的额度有效期及单笔业务期限的规定以及其他条款和条件向被告神州锆业公司提供总额度不超过750万元的授信额度，抵押人愿意向抵押权人提供最高额抵押，以担保债务人按时足额清偿其在主合同项下产生的全部债务，抵押物为本协议附件（动产抵押清单）中所列明的各项财产；抵押权的效力及于抵押物的从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息；抵押担保的范围为债务人在主合同项下应向抵押权人偿还或支付的所有债务本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息及复利）、手续费及其它收费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项（无论该项支付是在主合同项下债务到期日应付或在其它情况下成为应付）；抵押人和抵押权人应于本协议签订后及时到法定登记部门办理抵押物登记，登记部门颁发的与抵押物有关的抵押权利证明文件的正本交抵押权人持有。作为合同附件的《动产抵押清单》载明抵押物为：聚丙烯反应釜4台（型号：K6000L）、聚丙烯反应锅2台（型号：6000型）、离心机2台（型号：SGZ1250-S）、燃煤锅炉1台（规格：3吨）、结晶槽8个（规格：半径1M）、烘干机1台（型号：XSC-16）、加热器3台（型号：WSG-1350）、冷凝器1台（型号：YKA50-20∕12-30）、粉碎机1台（型号：295型）、包装机1台（型号：YW17-6-9）、九水偏硅反应釜16台（型号：K8000L）、加热器8台（规格：60方）、压滤机2台（板框）、蒸锅4台（规格：65方）、冷凝器8台（规格：60方）。2017年10月12日，原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司就上述抵押物在博兴县市场监督管理局办理了抵押登记，动产抵押登记书编号为：（博工商）抵登字12017100231号。 2017年10月12日，原告渤海银行济南分行（债权人）分别与被告博兴融资担保中心（保证人）、被告宏远公司（保证人）、被告马立杰（保证人）、被告刘桂英（保证人）、被告马英举（保证人）签订了《最高额保证协议》，约定：债权人同意按照编号为渤济分流贷（2017）第96号的流动资金借款合同项下的额度有效期及单笔业务期限的规定以及其他条款和条件向被告神州锆业公司提供总额度不超过750万元的授信额度，保证人同意向债权人提供无条件不可撤销的最高额连带责任保证，以担保被告神州锆业公司按时足额清偿其在主合同及具体业务合同项下产生的全部债务；保证担保范围为债务人在主合同项下应向债权人偿还或支付的所有债务本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息及复利）、手续费及其它收费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项（无论该项支付是在主合同项下债务到期日应付或在其它情况下成为应付）；保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起2年。协议第5.2条均约定：“本协议所设立的担保独立于债权人就被担保债务所取得的任何其他担保。债权人行使本协议项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向债务人或其他任何第三人采取任何其他救济措施。” 2017年10月12日，原告渤海银行济南分行（甲方）与被告神州锆业公司（乙方）、被告锦花油脂公司（丙方）签订《三方协议》一份，约定：甲方同意按照编号为渤济分流贷（2017）第96号的流动资金借款合同项下的额度有效期及单笔业务期限的规定以及其他条款和条件向被告神州锆业公司提供总额度不超过750万元的授信额度，丙方同意向甲方提供无条件不可撤销的最高额连带责任保证，以担保乙方按时足额清偿其在主合同项下产生的全部债务，如乙方未按主合同约定履行义务或债务到期日未还款的，由丙方承担无条件还款责任；本协议保证担保范围为乙方在主合同项下应向甲方偿还或支付的所有债务本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息及复利）、手续费及其它收费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项（无论该项支付是在主合同项下债务到期日应付或在其它情况下成为应付）；保证期间为主合同项下乙方债务履行期限届满之日起2年。协议第六条约定：“本协议所设立的担保独立于债权人就被担保债务所取得的任何其他担保。债权人行使本协议项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保），也无需首先向乙方或其他任何第三人采取任何其他救济措施。” 2017年11月3日，原告渤海银行济南分行分三笔向被告神州锆业公司发放贷款共计750万元，并按照被告神州锆业公司的委托将款项打入山东鲁金矿业有限公司的账户（账号为1613002319200209828），借据显示：贷款期限自2017年11月3日至2018年10月11日，贷款利率为4.35%为基准利率上浮10%，还款方式为按月结息，到期还本。 上述贷款到期后，被告神州锆业公司未偿还贷款本金，且利息仅偿还至2018年10月23日，被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英亦未履行保证责任。原告渤海银行济南分行主张截止2019年3月6日，被告神州锆业公司欠付借款本金750万元、罚息及复利合计202492.65元。 2019年3月12日，原告渤海银行济南分行与山东博翰源律师事务所签订《诉讼项目委托代理协议》一份，约定原告渤海银行济南分行委托山东博翰源律师事务所代理本案诉讼，为此支出律师费30000元。 本院认为，原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司签订的《流动资金借款合同》、《最高额抵押协议》，原告渤海银行济南分行分别与被告宏远公司、博兴融资担保中心、马英举、马立杰、刘桂英签订的《最高额保证协议》、原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司、被告锦花油脂公司签订的《三方协议》均不违反法律、行政法规的强制性规定，是当事人的真实意思表示，合法有效。因《流动资金借款合同》到期后，被告神州锆业公司未按约还款，已构成违约，根据《流动资金借款合同》第7.5条的约定，原告渤海银行济南分行有权要求被告神州锆业公司偿还本金、支付罚息。因被告神州锆业公司对原告渤海银行济南分行主张的本金及罚息均无异议，故对原告渤海银行济南分行要求被告神州锆业公司支付借款本金及罚息的诉讼请求，本院予以支持。 对原告渤海银行济南分行要求被告神州锆业公司支付复利的诉讼请求，根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》【银发（2003）251号】第三条的规定：“逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%-50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%-100%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。”本案中，原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司在《流动资金借款合同》第7.5条中明确约定了复利，且约定的复利利率符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，故对原告渤海银行济南分行要求被告神州锆业公司支付复利的诉讼请求，本院予以支持。 原告渤海银行济南分行为本案诉讼所支出的律师费30000元属于合理的费用，根据《流动资金借款合同》第16.2条的约定，被告神州锆业公司应当承担。 对原告渤海银行济南分行要求对抵押物优先受偿的诉讼请求，因原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司签订了《最高额抵押协议》，约定被告神州锆业公司以其自有的机器设备及生产机械为涉案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告渤海银行济南分行可就上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 对原告渤海银行济南分行要求被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英承担连带保证责任的诉讼请求，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；……”据此，在人的担保与债务人自己提供的物的担保并存时，如债务人不履行到期债务，债权人实现债权时，有约定的从约定，无约定或约定不明时，应先就该物的担保实现债权。本案中，根据原告渤海银行济南分行分别与被告宏远公司、博兴融资担保中心、马英举、马立杰、刘桂英签订的《最高额保证协议》第5.2条的约定及原告渤海银行济南分行与被告神州锆业公司、被告锦花油脂公司签订的《三方协议》第六条的约定，债权人行使上述协议项下的权利前无需首先执行其持有的任何其他担保（无论是物的担保还是人的担保）。据此，原告渤海银行济南分行有权不分先后顺序的向抵押人或保证人主张全部担保权利。根据约定，被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英应对主合同项下的所有债务本金、利息（包括但不限于法定利息、约定利息、逾期利息、罚息及复利）、手续费及其它收费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用及执行费用）和其它应付款项（无论该项支付是在主合同项下债务到期日应付或在其它情况下成为应付）提供保证担保，保证期间为主合同项下被告神州锆业公司债务履行期限届满之日起2年。被告神州锆业公司债务履行期限届满之日为2018年10月11日，截止本案起诉之日，即2019年3月19日，保证期间未届满，故被告宏远公司、博兴融资担保中心、锦花油脂公司、马英举、马立杰、刘桂英应当对被告神州锆业公司的债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告山东神州锆业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告渤海银行股份有限公司济南分行借款本金750万元及逾期利息、复利（截止到2019年3月6日的逾期利息、复利共计202492.65元，自2019年3月7日至全部款项清偿完毕之日止的逾期利息、复利按照合同的约定另行计算）； 二、被告山东神州锆业有限公司于本判决生效之日起十日内赔偿原告渤海银行股份有限公司济南分行律师费损失30000元； 三、被告山东宏远新材料科技有限公司、博兴县中小企业融资担保中心、山东锦花油脂有限公司、马英举、马立杰、刘桂英对本判决第一、二项确定的被告山东神州锆业有限公司的债务承担连带清偿责任； 四、原告渤海银行股份有限公司济南分行对被告山东神州锆业有限公司提供的抵押物[包括：聚丙烯反应釜4台（型号：K6000L）、聚丙烯反应锅2台（型号：6000型）、离心机2台（型号：SGZ1250-S）、燃煤锅炉1台（规格：3吨）、结晶槽8个（规格：半径1M）、烘干机1台（型号：XSC-16）、加热器3台（型号：WSG-1350）、冷凝器1台（型号：YKA50-20∕12-30）、粉碎机1台（型号：295型）、包装机1台（型号：YW17-6-9）、九水偏硅反应釜16台（型号：K8000L）、加热器8台（规格：60方）、压滤机2台（板框）、蒸锅4台（规格：65方）、冷凝器8台（规格：60方）]拍卖或变卖的价款享有优先受偿权。 如果未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费65720元，保全费5000元，均由被告山东神州锆业有限公司、山东宏远新材料科技有限公司、博兴县中小企业融资担保中心、山东锦花油脂有限公司、马英举、马立杰、刘桂英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，预交上诉费，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  孙晓博 人民陪审员  赵洪玲 人民陪审员  丁 惠 二〇一九年八月二十六日 书 记 员  王 珂