广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1223民初1642号原告：广东广宁农村商业银行股份有限公司，地址：广宁县南街镇城西开发区城南大道。法定代表人：何文肇委托诉讼代理人：冯煜明，该行办事员。委托诉讼代理人：钟长华，该行办事员。被告：冯世杰，男，汉族，1975年2月25日出生，住广宁县。被告：黄凤慧，女，汉族，1973年4月18日出生，住广宁县，是冯世杰妻子。原告广东广宁农村商业银行股份有限公司诉被告冯世杰、黄凤慧借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，于2019年8月26日公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人钟长华到庭参加诉讼，被告冯世杰、黄凤慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年2月7日，原告辖下江屯信用社（现为广东广宁农村商业银行股份有限公司江屯支行）与被告冯世杰、黄凤慧签订了《个人借款合同》、《分期还款协议》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》各一份，约定由被告冯世杰以权属黄凤慧本人位于广宁县江屯镇江屯墟镇（房产证号为：粤房地权证宁字第××号，地产证号为：宁国用（2015）第××号）的房产作抵押担保，向原告借款18万元。该借款合同期限从2017年2月7日至2020年2月6日。原告与被告签订合同后，于2017年3月3日，原告依约通过转账的方式向被告冯世杰发放了借款。本案涉抵押物已全部办理了有效抵押登记，合同约定被告冯世杰应按月交利息，到期归还本金。另外，2018年10月18日，中国银行监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复【2008】341号《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，同意广东广宁农村商业银行股份有限公司开业。原广宁县辖区内各支行、总行自行终止，其债权债务转为原告债权债务。现该笔贷款已逾期，被告已构成违约。计至2019年7月20日止，被告冯世杰结欠利息4800.87元（该利息计至2019年7月20日止），以后的利息按合同约定计算至还清贷款时止）。被告冯世杰、黄凤慧是夫妻关系，该笔借款属于夫妻共同债务，应由被告冯世杰、黄凤慧共同偿还，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求：1、判令解除原告与被告冯世杰、黄凤慧签订的《个人借款合同》【合同编号：宁农信个贷字第10020179910883744号】；2、判令被告冯世杰、黄凤慧立即归还结欠借款本金150000元及利息4800.87元，本息合计154800.87元（该利息计至2019年7月20日止，以后的利息按合同约定计算至还清贷款时止）；3、判令原告对被告冯世杰结欠贷款本金15万元、利息4800.87元和实现该债权的相关费用提供的抵押物【位于在广宁县江××镇江××房，房产证号为：粤房地权证宁字第××号，地产证号为：宁国用（2015）第××号】依法处置，处置所得价款享有优先受偿权；4、判令由二被告承担本案全部诉讼费用。被告冯世杰、黄凤慧没有应诉也没有提供证据。经审理查明，2017年1月9日，被告冯世杰因发展养殖业缺乏资金而向原广宁县农村信用合作联社江屯信用社提交《自然人（农户）借款申请表》，要求向原告贷款180000元。2017年2月7日，被告冯世杰与广宁县农村信用合作联社江屯信用社签订《个人借款合同》，约定被告冯世杰向原告贷款180000元，借款用途为养猪，借款期限3年，即从2017年2月7日起至2020年2月6日止；还约定了还款方式和贷款利率等条款；同时约定如借款人违约，出借人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部贷款本息；被告黄凤慧也在合同“借款人配偶”栏内签名和按指模。同一天，被告冯世杰、黄凤慧与广宁县农村信用合作联社江屯信用社签订《分期还款协议》，约定了贷款偿还的时间和金额，还约定如违约，可按正常利率上浮50%计收罚息。同一天，被告黄凤慧与广宁县农村信用合作联社江屯信用社签订《最高额抵押担保合同》和《保证合同》，合同约定：被告黄凤慧以其座落在广宁县江××镇江××房（产权证号：粤房地权证宁字第××号）和位于广宁县江××镇江××一宗土地〔11.4㎡，证号：宁国用（2015）第××号〕作本案贷款的抵押担保，被告冯世杰也在财产共有人栏内签名确认。本案抵押物均在相关部门办理了抵押登记手续。合同签订后，原告于2017年3月3日通过转账方式向被告发放贷款180000元。在合同履行过程中，被告未能按约定归还贷款本息。计至2019年7月20日止，被告欠原告本金150000元、利息4800.67元，本息合计154800.67元。原告催收未果而向本院提起诉讼。被告冯世杰、黄凤慧是夫妻关系，涉案贷款发生在其夫妻存续期间。另查明，2018年10月18日，中国银行监督管理委员会肇庆监管分局发出肇银监复【2008】341号《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，同意广东广宁农村商业银行股份有限公司开业。原广宁县辖区内各支行、总行自行终止，其债权债务转为原告债权债务。以上事实，有原告提交的《申请表》、《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》、借款借据、贷款明细、房地产权证、他项权证、被告身份证复印件、结婚证、催收函、《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》及庭审笔录等证据证实。本院认为，被告冯世杰、黄凤慧与原广宁县农村信用合作联社江屯信用社签订的《个人借款合同》、《最高额抵押担保合同》、《保证合同》，是双方当事人真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，是有效合同，应受法律保护。被告冯世杰贷款后理应按照双方约定的期限归还借款本息，但其没有按照约定履行还款义务，经原告催告后仍未履行，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。依据《关于广东广宁农村商业银行股份有限公司开业的批复》规定，本案债权已转为原告广东广宁农村商业银行股份有限公司的债权。根据上述规定，现原告请求解除合同和请求被告归还全部借款本息，理由成立，本院予以支持；被告冯世杰与被告黄凤慧是夫妻关系，涉案贷款发生在其夫妻存续期间，是夫妻共同债务，因此，被告黄凤慧应对涉案借款本息及相关费用承担清偿责任。被告黄凤慧自愿以其房屋和土地作涉案贷款的抵押，且办理了抵押登记手续，抵押有效，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告冯世杰、黄凤慧经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证、抗辩等权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原广宁县农村信用合作联社江屯信用社与被告冯世杰于2017年2月7日签订的《个人借款合同》。二、被告冯世杰、黄凤慧欠原告广东广宁农村商业银行股份有限公司至2019年7月20日止的本金150000元、利息4800.67元，本息合计154800.67元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告冯世杰、黄凤慧应从2019年7月21日起至实际清偿之日止，以实际欠款额按中国人民银行相关规定及合同约定的计息标准计付利息给原告。四、原告广东广宁农村商业银行股份有限公司对权属于被告黄凤慧座落在广宁县江××镇江××房（产权证号：粤房地权证宁字第××号）和位于广宁县江屯镇江屯墟镇一宗土地〔11.4㎡，证号：宁国用（2015）第××号〕在处置时的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费3396元，减半收取为1698元（原告缓交），由被告冯世杰、黄凤慧负担，并应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院缴纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  刘家南二〇一九年八月二十七日书记员  莫少霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。