宁夏回族自治区吴忠市利通区人民法院民事判决书（2019）宁0302民初1670号原告：中国工商银行股份有限公司吴忠支行，住所地：宁夏回族自治区吴忠市利通区裕民东街218号。法定代表人：张河先，系该行行长。委托诉讼代理人：马建国，系该支行个贷中心主任，特别授权代理。委托诉讼代理人：何军，系该支行个贷经理，特别授权代理。被告：买建龙，男，1988年2月24日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区金银滩镇杨马湖村12队。被告：王婷，女，1989年12月5日出生，回族，住宁夏回族自治区吴忠市利通区金银滩镇杨马湖村12队。原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行诉被告买建龙、王婷金融借款合同纠纷一案，本院于2018年2月20日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马建国、何军，被告买建龙到庭参加了诉讼，被告王婷经本院传票传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告签订的《个人借款/担保合同》；2.判令被告买建龙、王婷偿还原告借款本金151369.33元、利息21609.24元（按照合同约定暂计算至2019年2月11日），之后利息按照合同约定计算至借款本息偿还完毕之日止；3.若被告买建龙、王婷不能偿还借款本息，则依法判令原告对被告名下位于吴忠市××区住房（房权证号：吴忠市房权证市区字第XXXX号、他项权利证：吴利房他证市区字第XXXX号）拍卖、变卖或折价所得价款享有优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年4月24日，被告买建龙、王婷向原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行申请办理个人家居消费贷款250000元，贷款期限为5年（贷款2020年4月24日到期），贷款用于借款人房屋装修，还款方式为按月等额zhe本金还款，贷款抵押物为被告名下位于吴忠市××区住房，建筑面积为131.32平方米，并办理了抵押登记手续。合同签订后，原告按照合同约定向被告发放了贷款，但被告未按照合同约定按期偿还借款本息。为维护原告的合法权益，故诉至人民法院。被告买建龙答辩称，借款属实，但在原告起诉后被告已向原告偿还了部分本息。原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行为支持其诉讼请求，向法院提交以下证据：证据一、《个人借款/担保合同》一份、抵押物清单一份（提交复印件，原件核对后予以退回），以证明：原告与被告买建龙、王婷签订《个人借款/担保合同》，合同约定：二被告向我行申请办理个人家居消费贷款250000元，贷款期限为5年，自2015年4月24日至2020年4月24日，贷款还款方式为按月等本还款，借款月利率为6.22‰，逾期利率在原借款利率上上浮50%，且被告以其名下的位于吴忠市××区住房（房权证号：吴忠市房权证市区字第XXXX号）为上述借款提供抵押担保。证据二、房屋产权证一份、他项权利证书一份（提交复印件，原件核对后予以退回），以证明：被告以其名下的位于吴忠市××区住房（房权证号：吴忠市房权证市区字第XXXX号）为借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。证据三、借款借据一份、记账凭证一份（提交复印件，原件核对后予以退回），以证明：原告依约向被告账户发放贷款。证据四、欠款记录一份（打印件），以证明：被告偿还借款的情况，截止2018年10月24日，被告尚欠借款本金154423.53元、利息18552.77元。证据五、中国工商银行个人消费贷款逾期催收函三份、邮寄催收函的EMS一份（复印件），以证明：被告逾期后，原告多次向被告进行催收的情况。被告买建龙对原告提交证据均没有异议。被告买建龙为支持其辩解理由向本院提交还款凭证十张（原件），以证明：被告自2017年11月27日至2019年5月24日向原告偿还借款本息的情况。原告对被告买建龙提交的证据没有异议。被告王婷未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及证据材料，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利。经审查，本院对原、被告提交证据的证明效力予以确认。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月20日，被告买建龙、王婷与原告签订《个人借款/担保合同》，合同约定：被告买建龙、王婷以房屋装修为由向原告申请贷款250000元，贷款期限为5年，自2015年4月24日至2020年4月24日；贷款还款方式为按月等额本金还款法，借款月利率为6.22‰；借款人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息，罚息利率按照约定的利率基础上加收50%确定。被告买建龙将其名下位于吴忠市××区住房（房权证号：吴忠市房权证市区字第XXXX号）为借款提供抵押担保，被告王婷作为抵押物共有人签字确认，并办理了一般抵押登记。合同签订后，原告于2015年4月24日向被告买建龙发放贷款250000元。截止2019年6月18日，被告尚欠借款本金147060.48元、利息、罚息24649.66元。本院认为，原告与被告签订的《个人借款/担保合同》是当事人真实意思表示且不违反法律强制性规定，为有效协议，依法受法律保护。原告依约履行了发放贷款的义务，被告买建龙、王婷未按照约定的期限偿还借款本息，已构成违约，故对原告要求解除原、被告之间签订的借款合同并偿还借款本金147060.48元、利息24649.66元及之后利息按照月利率9.33‰[6.22‰×（1+50%）倍]计算的诉讼请求，本院予以支持，之后利息计算至本判决确定履行之日。被告买建龙以其名下位于吴忠市××区住房提供抵押担保，且办理了抵押登记手续，合法有效，故对原告要求对被告提供的位于吴忠市××区住房折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行与被告买建龙、王婷于2015年4月24日签订的《个人借款/担保合同》；二、被告买建龙、王婷偿还原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行借款本金147060.48元、利息24649.66元（暂计算至2019年6月18日），之后的利息按照双方合同约定的逾期月利率9.33‰计算至本判决确定履行之日，限被告买建龙、王婷于本判决生效后十五日内付清；三、原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行对被告买建龙名下位于吴忠市××区住房（房权证号：吴忠市房权证市区字第XXXX号）折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司吴忠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3760元，由被告买建龙、王婷负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区吴忠市中级人民法院。审 判 长 何少红人民陪审员 杨美霞人民陪审员 蒋春宁 二〇一九年八月十四日书 记 员 白秀秀附：本案相关法律规定《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第三十四条下列财产可以抵押：（一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物；（二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；（三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；（四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；（五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；（六）依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。