广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1223民初1456号原告：中国建设银行股份有限公司广宁支行，地址：广宁县南街镇环城西路52号。负责人：陈文兴,行长。委托诉讼代理人：黎通，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：何汶婷，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：黄瑞美，女，布依族,1990年3月6日出生，身份证地址：贵州省罗甸县，现住，被告：广宁县鸿城房地产开发有限公司，地址：广宁县南街镇广玉路12号。法定代表人：陈政。原告中国建设银行股份有限公司广宁支行诉被告黄瑞美、广宁县鸿城房地产开发有限公司借款合同纠纷一案，本院依法适用简易程序，于2019年8月12日公开开庭进行了审理，原告诉讼代理人黎通到庭参加诉讼，被告黄瑞美、广宁县鸿城房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：2017年5月10日，原告中国建设银行股份有限公司广宁支行与被告签署合同编号为440707300-2012-20170000087号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币231000元，用于购买位于广宁县××花园××小区××区××商业广场××房的房屋，借款期限自2017年6月19日起至2042年6月19日止，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准年利率4.9%水平下浮5%，即月利率为3.8792%‰。同时，被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行，并办理了有关手续。被告二自愿为被告一向原告借款提供阶段性保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交由原告核对无误、收执之日止。2017年6月19日，原告按被告委托向广宁县鸿城房地产开发有限公司支付了借款合同约定的贷款。自2019年1月19日起，被告未依约按期履行还本付息义务，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。被告二自愿为本债务提供担保，依法应承担连带清偿责任。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为4161元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由两被告承担。为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为：440707300-2012-20170000087号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令告一立即归还原告借款本金金额223403.32元（含拖欠本金2205.86元），拖欠利息4602.06元，本金罚息29.85元，利息复利59.28元，结清金额为228094.51元（暂计至2019年5月29日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计算到本息还清之日止），3、判令被告一承担原告为实现本案债权而支付的律师费4161元；4、判令被告二对上述第2.3项债务承担连带清偿责任；5、判决原告对被告提供的借款抵押物[广宁县××花园××小区××区××商业广场××房]的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用。被告黄瑞美没有应诉也没有提供证据。被告广宁县华鸿房地产开发有限公司书面答辩称：我公司作为借款人黄瑞美购买广宁县××花园××小区××区××商业广场××房向原告借款231000元作担保是事实。我公司仅在原告对上述借款抵押物处置变价后的不足部份承担连带清偿责任。原告请求我公司承担本案的诉讼费用无法律依据。经审理查明，2011年4月6日，被告广宁县鸿城房地产开发有限公司（甲方）与原告中国建设银行股份有限公司广宁支行（乙方）签订一份《楼宇抵押贷款合作协议》，约定原告为广宁县鸿城房地产开发有限公司开发建设并销售的鸣翠商业城的商品楼的购房人提供阶段性的借款，被告广宁县鸿城房地产开发有限公司为所有购房人的每一笔贷款提供无条件、不可撤销的连带保证；保证期限自乙方将贷款资金划入甲方的银行账号之日起至甲方办妥《房地产权证》和《他项权利证》交乙方保管之日止；保证范围：本金、利息及有关费用（包括诉讼费、律师费等）。2017年5月10日，被告黄瑞美与原告中国建设银行股份有限公司广宁支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告黄瑞美向原告贷款231000元，借款用途为购置广宁县××花园××小区××区××商业广场××房，借款期限为300个月，即从2017年6月19日起至2042年6月19日止；约定贷款人将贷款一次性划入借款人指定的被告广宁县鸿城房地产开发有限公司设定的账号；约定贷款的抵押财产为广宁县××花园××小区××区××商业广场××房，还约定了还款方式和贷款利率、罚息；同时约定如被告未能按合同约定按时足额归还借款本息等违约行为，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还全部贷款本息及以法律手段追偿借款本息而产生的一切费用等条款；被告广宁县鸿城房地产开发有限公司也在合同中“保证人”一栏内盖章。合同签订后，原告依约于2017年6月19日向被告黄瑞美发放贷款231000元。在合同履行过程中，被告黄瑞美未能按约定归还贷款本息，计至2019年5月29日止，被告黄瑞美共欠本金223403.32元（其中欠供本金2205.86元）、利息4316.04元、罚息76.33元,共欠本息227795.69元。原告催收未果而向本院提起诉讼，为此而支付律师费4161元。以上事实，有原告提交的《楼宇抵押贷款合作协议》、《个人住房（商业用房）借款合同》、个人贷款对账单、客户情况表、被告身份证复印件、结婚证、催收函、委托合同、发票及庭审笔录等证据证实。本院认为，被告黄瑞美与原告中国建设银行股份有限公司广宁支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》和被告广宁县鸿城房地产开发有限公司与原告中国建设银行股份有限公司广宁支行签订一份《楼宇抵押贷款合作协议》，是各方当事人真实意思表示，并未违反法律、法规的强制性规定，是有效合同，应受法律保护，双方均应按合同的约定履行义务。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行。被告黄瑞美贷款后理应按照双方约定的期限归还借款本息，但其没有按照约定履行还款义务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告请求解除合同和请求被告黄瑞美归还全部借款本息，理由成立，本院予以支持；被告广宁县鸿城房地产开发有限公司对涉案贷款提供担保，应对本案的欠款本息及相关费用承担连带清偿责任。被告黄瑞美以其房屋作涉案贷款的抵押，原告依法对抵押物享有优先受偿权。被告黄瑞美、广宁县鸿城房地产开发有限公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证、抗辩等权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广宁支行与被告黄瑞美于2017年5月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告黄瑞美欠原告中国建设银行股份有限公司广宁支行至2019年5月29日止的本金223403.32元（其中欠供本金2205.86元）、利息4316.04元、罚息76.33元,共欠本息227795.69元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告黄瑞美应从2019年5月30日起至实际清偿之日止，以实际欠款额按中国人民银行相关规定及《个人住房（商业用房）借款合同》约定的计息标准计付利息给原告。四、被告黄瑞美应在本判决发生法律效力之日起10日内支付律师费4161元给原告。五、被告广宁县鸿城房地产开发有限公司对上述二、三、四项承担连带清偿责任。六、原告中国建设银行股份有限公司广宁支行对权属于被告黄瑞美的座落在广宁县南街镇广玉路16号城东恒裕花园商住小区B区恒裕商业广场231房在处置时的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。本案受理费4784元，减半收取为2392元（原告预交），由被告黄瑞美负担，并应在本判决发生法律效力之日起10日内向本院缴纳；原告预交的2392元，由本院退回给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  刘家南二〇一九年八月二十日书记员  莫少霞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释(二)第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定的情形除外.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。