重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初3122号原告：重庆银行股份有限公司，住所地重庆市渝中区邹容路153号,统一社会信用代码91500000202869177Y。法定代表人：林军，董事长。委托诉讼代理人：邹平，四川迪扬（重庆）律师事务所律师。被告：黄陈祎，男，1976年9月7日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：伯春艳，女，1976年6月2日出生，汉族，住重庆市忠县。被告：廖双兰，女，1982年2月28日出生，汉族，住重庆市忠县。原告重庆银行股份有限公司（以下简称重庆银行）与被告黄陈祎、被告伯春艳、被告廖双兰信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告重庆银行的委托诉讼代理人邹平、被告廖双兰到庭参加诉讼。被告黄陈祎、被告伯春艳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉。本案现已审理终结。原告重庆银行向本院提出诉讼请求：1.黄陈祎、伯春艳立即偿还重庆银行截至2018年10月30日的信用卡本金153242.88元、利息及复利17168.83元、分期手续费24000元、自2017年1月1日起计算至2018年10月30日的违约金64850.02元，并支付自2018年10月31日起至清偿之日止，以本金153242.88元为基数按日利率万分之五计算的利息；2.廖双兰对前述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费由黄陈祎、伯春艳、廖双兰承担。事实和理由：黄陈祎向重庆银行递交《重庆银行信用卡申请表》《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》等资料，申请办理信用卡及现金分期业务。伯春艳向重庆银行出具《共同还款承诺书》，承诺对黄陈祎办理的现金分期业务承担共同还款义务，廖双兰向重庆银行出具《信用卡客户他人保证函》，同意对黄陈祎的信用卡分期债务承担连带保证责任。后黄陈祎未按约履行还款义务。重庆银行多次催收，黄陈祎、伯春艳、廖双兰至今未清偿欠款。被告黄陈祎未答辩。被告伯春艳未答辩。被告廖双兰辩称，廖双兰为黄陈祎提供担保属实，愿意对现金分期部分承担保证责任，重庆银行曾于2017年7月电话联系廖双兰要求还钱，后来就没再联系廖双兰，且廖双兰未收到重庆银行寄送的逾期催缴通知书，廖双兰不应承担2017年至2019年期间的利息和违约金。且廖双兰在收到传票后曾找重庆银行协商，重庆银行要求廖双兰偿还黄陈祎另外消费的一万多元金额，该部分不应由其承担。经审理查明，2015年12月2日，黄陈祎向重庆银行提交《重庆银行信用卡申请表》，申请办理信用卡。该申请表所附信用卡领用合约载明了使用该卡发生欠款的偿还办法及其利息、复利、滞纳金以及其他手续费的计收标准。黄陈祎在该申请表上签字确认，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。同日，黄陈祎向重庆银行提交《重庆银行信用卡现金分期功能申请表》申请现金分期业务并签字确认，愿意遵守《重庆银行信用卡现金分期功能持卡人约定条款》的全部内容。黄陈祎向重庆银行提交《重庆银行信用卡委托激活及现金分期授权书》，申请分期金额20万，分期期数48期，手续费率18%，手续费收取方式为分期收取。黄陈祎签字确认，同意接受重庆银行信用卡分期计划之条款及细则所约束，了解手续费收取方式等。2015年12月2日，伯春艳向重庆银行出具《共同还款承诺书》，载明：伯春艳与持卡人黄陈祎系夫妻关系，承诺已知晓持卡人向重庆银行申请信用卡现金专项分期业务的事宜，若持卡人成功申请该业务，伯春艳将与持卡人共同履行还款义务。2015年12月4日，廖双兰向重庆银行出具了《信用卡客户他人保证函》，承诺愿意对黄陈祎的现金专项分期业务项下债务在保证额度200000元内承担连带保证责任。之后，重庆银行经审批向黄陈祎发放了信用卡。黄陈祎以刷卡消费等方式从其信用卡账户中透支。根据重庆银行提供的交易明细及欠款构成说明，截至2018年10月30日，黄陈祎尚欠重庆银行信用卡信用卡消费本金19949.6元、消费利息及复利3637.58元，以及信用卡现金分期本金133293.28元、分期利息及复利13531.25元、分期手续费24000元。另查明，黄陈祎与伯春艳于1999年10月9日登记结婚。上述事实，有信用卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约、信用卡业务收费表、信用卡现金分期功能申请表、信用卡委托激活及现金分期授权书、共同还款承诺书、结婚证复印件、信用卡客户他人保证函、交易明细、欠款构成说明等证据以及当事人的陈述载卷为凭，足以认定。本院认为，黄陈祎与重庆银行签订的《重庆银行信用卡（个人卡）领用合约》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。重庆银行按约向黄陈祎发放了信用卡，黄陈祎使用该卡透支消费后，理应及时还清欠款，其拖欠不还，构成违约，应当承担违约责任。黄陈祎应当偿还重庆银行透支本金，并按照领用合约的约定支付相关利息及费用。但重庆银行收取的利息、分期手续费等总和不宜超过按年利率24%计算的款项，超出的部分，本院不予支持。关于重庆银行请求的违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。重庆银行未能提供证据证明其已与黄陈祎通过协议约定收取违约金，因此，对于重庆银行请求的违约金，本院不予支持。关于重庆银行要求伯春艳对黄陈祎的本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，伯春艳作为黄陈祎配偶，向重庆银行出具共同还款承诺书，知晓并承诺履行共同还款义务，重庆银行有权要求伯春艳承担共同还款责任。且黄陈祎和伯春艳于1999年10月9日登记结婚，黄陈祎于2015年12月2日申请办理信用卡并在婚姻关系存续期间使用该卡进行透支交易，伯春艳应对黄陈祎在夫妻关系存续期间所负债务承担共同还款责任。因此，对于重庆银行要求伯春艳承担共同还款责任的诉讼请求，本院予以支持。廖双兰向重庆银行出具保证函，承诺愿意对黄陈祎的信用卡分期业务项下债务在保证额度200000元内承担连带清偿责任，故对于重庆银行要求廖双兰对黄陈祎信用卡分期债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。对于重庆银行要求廖双兰对黄陈祎消费项下欠款承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告黄陈祎、被告伯春艳经本院合法传唤，逾期未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄陈祎、被告伯春艳在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年10月30日的信用卡消费本金19949.6元，并支付截至2018年10月30日尚欠的消费利息及复利（按领用合约据实计算，但总计不得超过按年利率24%计算的款项），并支付自2018年10月31日起至付清时止，以消费本金19949.6元为基数，按日利率万分之五计算的利息；二、被告黄陈祎、被告伯春艳在本判决生效之日起十日内偿还原告重庆银行股份有限公司截至2018年10月30日的信用卡分期本金133293.28元，并支付截至2018年10月30日尚欠的分期利息、复利及分期手续费（按双方约定据实计算，但总计不得超过按年利率24%计算的款项），并支付自2018年10月31日起至付清时止，以分期本金133293.28元为基数，按日利率万分之五计算的利息；三、被告廖双兰对被告黄陈祎的上述分期业务项下债务在保证额度200000元限额内承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案收取案件受理费5188元，由原告重庆银行股份有限公司承担1300元，被告黄陈祎、被告伯春艳承担3888元，被告廖双兰对其中3388元承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  高婷桦人民陪审员  蒲兴华人民陪审员  江福美二〇一九年八月八日法官 助理  刘豆豆书 记 员  杜 宇