河北省衡水市桃城区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1102民初2609号原告：中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行，住所地：河北省衡水市桃城区人民西路321号。负责人：张晓明，行长。委托诉讼代理人：王达，河北合明律师事务所律师。被告：和强松，男，1985年9月18日出生，汉族，现服刑于河北省衡水监狱。被告：毛威，男，1984年4月15日出生，汉族，地址河北省深州市。被告：衡水兑鑫汽车贸易有限公司，住所地：衡水市昌明大街西胜利路北西苑公寓1-3层601号门店。法定代表人：李东鑫，执行董事。原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行（以下简称“工商银行”）与被告和强松、毛威、衡水兑鑫汽车贸易有限公司（以下简称“兑鑫公司”）信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行委托诉讼代理人王达、被告和强松到庭参加诉讼，被告毛威、被告兑鑫公司经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告和强松、毛威共同偿还原告牡丹信用卡分期付款透支本金及手续费154581元、截至2019年3月11日的透支利息（含复利）94643.28元、滞纳金20261.66元（2019年3月11日之后的透支利息、滞纳金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至被告全部付清之日止）、律师代理费800元，共计270285.94元；2、原告对冀Ｔ×××××车辆享有抵押权，并有权对该抵押车辆拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、判令被告兑鑫公司对被告和强松以上全部债务承担连带责任；4、本案全部诉讼费用均由三被告承担。事实与理由：2014年4月15日，被告和强松与原告签订《牡丹信用卡专项分期付款合同》一份，合同约定被告和强松因购车在原告处办理牡丹信用卡专项分期付款业务，被告和强松通过在原告处办理的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号为42×××00）一次性透支支付交易款项，透支额度不超过24万元。被告和强松透支支付交易款项后，以按月等额分期还款方式向原告偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还金额为7397元，以后每期偿还的金额为7361元。分期付款手续费为25032元；被告和强松应在牡丹信用卡账户中按时足额存入每期应偿还款项，并授权原告从中直接扣款受偿。如被告和强松未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告和强松收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，并约定由被告和强松承担原告为实现债权支出的费用（包括但不限于诉讼费或仲裁费、财产保全费、律师费、催收费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；被告和强松连续三次未按本合同约定及时足额存入应还款项，原告有权要求被告和强松提前清偿全部透支款项、利息、复利、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务。被告毛威承诺对被告和强松以上债务承担共同偿债责任。同时被告和强松以其所有的冀Ｔ×××××轿车为上述债务设定抵押担保，被告兑鑫公司也为被告和强松的以上债务向原告提供了连带责任保证担保。上述合同签订后，原告按约发放贷款给被告和强松，但被告和强松未按期还款。为此，原告特向贵院提起诉讼，望依法公正判决。被告和强松辩称，认可原告的诉讼请求，本金没有问题，但是认为原告要求的利息过高，现在没有能力偿还。被告毛威、兑鑫公司未向本院提交书面答辩状，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2014年4月15日，甲方工商银行与乙方和强松签订编号1782的《牡丹信用卡专项分期付款合同》，约定乙方因购车需要，通过其在甲方申办的用于专项分期付款的牡丹信用卡（卡号：42×××00）一次性透支支付交易款项；透支额度不超过24万元，具体透支金额以银行记账的实际发生金额为准。甲方同意乙方使用专项分期付款的牡丹信用卡在指定商户刷卡并签署POS交易单据记账扣款后，将上述透支资金一次性划入以下指定商户账户（账号：04×××34，户名：兑鑫公司）。乙方分期支付分期付款手续费共计25032元。乙方按约定使用牡丹信用卡透支支付交易款项后，按月等额分期还款方式向甲方偿还透支的款项，分期还款共分36期，首期偿还的金额为7397元，以后每期偿还的金额为7361元；乙方每期应还款项应自透支次日起于每月的25日前偿还。如乙方未按本合同约定及时足额存入应还款项，或者乙方用于分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致甲方无法扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。同日被告毛威签订《共同偿债人承诺书》，载明本人愿作为共同债务人，对和强松签订的编号1782的《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。如和强松未能按照上述合同约定清偿债务，工商银行有权直接要求本人进行清偿，并有权从本人开立于中国工商银行股份有限公司及其所有分支机构的任一账户中扣划有关款项。本人在本承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。承诺书由共同偿债人毛威签字。当日甲方工商银行与乙方和强松签订《抵押合同》，约定被担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限透支本金、利息、手续费、滞纳金超限费、实现债权的费用等。合同由甲方工商银行加盖公章，乙方和强松签字并按手印。后在河北省衡水市公安局交通警察支队办理抵押登记，车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LFV3A28K9E3018104，发动机号468982，车辆品牌为奥迪牌。2014年4月15日，担保人兑鑫公司出具《担保承诺函》一份，承诺同意为和强松在《牡丹信用卡专项分期付款合同》（编号1782）项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）提供连带责任担保，保证期间为购车人在上述《牡丹信用卡专项分期付款合同》项下主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。2014年4月15日，和强松填写工银信用卡申请表（个人卡）一份载明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。和强松作为主卡申请人签名。《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日的透支利息。同时约定，甲方可按照乙方对账单表明的最低还款额度还款。甲方按照最低还款额度还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额度未还部分的5%支付滞纳金。乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用（滞纳金除外）等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收（含透支扣收），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。最后一期还款到期日为2017年4月25日前。截至2019年3月11日，被告尚欠原告本金及手续费154581元，利息（含复利）94643.28元、滞纳金20261.66元。原告支出律师费800元。2019年4月18日原告向本院提交起诉状，本院于当日向原告出具受理案件通知书。以上事实有当事人陈述，提交的证据及庭审笔录在卷为证。本院认为，原告与被告签订的《牡丹信用卡专项分期付款合同》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《共同偿债人承诺书》、《抵押合同》、《担保承诺函》系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，合同当事人应当按照约定履行合同义务。合同签订后，原告已按约履行放款义务，被告和强松、毛威理应按合同约定按时还款，故对原告要求被告偿还借款本金及手续费154581元，利息（含复利）94643.28元、滞纳金20261.66元（利息、滞纳金计算至2019年3月11日，自2019年3月12日起至实际还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算）的诉请，本院予以支持。被告和强松辩称利息过高，无法律依据，本院不予支持。被告和强松自愿以其名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LFV3A28K9E3018104，发动机号468982的奥迪牌小型轿车提供抵押担保并办理抵押登记，则原告对上述车辆享有抵押权，现因被告和强松未依约履行还款义务，抵押合同约定的抵押权实现条件已经成就，故对原告要求对该车辆拍卖、变卖所得的价款优先受偿的诉请，本院予以支持。被告兑鑫公司自愿为案涉借款承担连带担保责任，故对原告要求被告兑鑫公司承担连带还款责任的诉请，本院予以支持。因原、被告约定如被告违约，由被告承担原告为实现债权而支出的费用，原告主张律师费800元，有相关票据为证，本院予以支持。被告毛威、兑鑫公司经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对其诉讼权利的放弃,但民事责任应当承担。本综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告和强松、毛威于本判决生效之日起五日内偿还原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行借款本金及手续费154581元，利息（含复利）94643.28元，滞纳金20261.66元（利息、滞纳金已计算至2019年3月11日，自2019年3月12日起至实际还清之日止的利息、滞纳金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算），律师费800元；二、原告中国工商银行股份有限公司衡水朝阳支行对被告和强松名下车牌号为冀Ｔ×××××，车架号LFV3A28K9E3018104，发动机号468982的奥迪牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；三、被告衡水兑鑫汽车贸易有限公司对本判决第一项确定的款项承担连带清偿责任，被告衡水兑鑫汽车贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告和强松、毛威追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5354元，保全费1920元，由被告和强松、毛威、衡水兑鑫汽车贸易有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省衡水市中级人民法院。审 判 长  王春雷人民陪审员  张红霞人民陪审员  刘洪涛二〇一九年八月二十一日书 记 员  夏秋冬