江苏省无锡市惠山区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0206民初3639号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，统一社会信用代码914403007109307208，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，中国平安财产保险股份有限公司董事长。 委托诉讼代理人：神伟，江苏法舟律师事务所律师。 被告：蔡民， 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告蔡民保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年6月2日立案受理后，依法由审判员李洪毅适用简易程序，于2019年7月10日公开进行了审理。 原告平安财保公司的诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币42246.96元；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币2501.66元；3.依法判令被告向原告支付违约金，违约金以理赔款42246.96元为基数，自2014年6月27日起按照每日千分之一利率的标准计至款项还清之日止；4.请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1500元和诉讼费用。事实和理由：2013年8月8日，蔡民与中国光大银行股份有限公司无锡分行（以下简称光大银行无锡分行）签署《个人贷款合同》，蔡民向光大银行无锡分行借款人民币50000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，蔡民就该笔借款向平安财保公司投保信用保证保险，双方签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定每月保险费率为1.9%（950元/月）。2013年8月8日，光大银行无锡分行向蔡民发放了50000元贷款。蔡民自2014年4月8起未按约履行还本付息义务，为此，平安财保公司根据保险合同约定于2014年6月27日向光大银行无锡分行进行理赔，理赔金额共计42246.96元，光大银行无锡分行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财保公司多次向蔡民催收，蔡民至今未予偿还理赔款项、支付保费。根据保险合同约定，平安财保公司理赔当日开始超过30日，蔡民仍未向平安财保公司归还理赔款项的，则视为蔡民违约，蔡民需以尚欠全部款项为基数，从平安财保公司理赔当日开始计算，按每日千分之一缴纳违约金。 被告蔡民辩称：对平安财保公司诉称事实无异议。平安财保公司2014年代偿后到现在才提起诉讼，故对其计算违约金有异议。蔡民在2014年7月-2016年、2017年-2019年5月期间因吸毒被强制戒毒，现愿意还款，但偿还能力有限，希望平安财保公司利息及违约金不予主张。 审理中，为支持其诉讼请求，平安财保公司向本院提供了如下证据：1.2013年8月8日双方签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（被保险人为光大银行无锡分行，投保人为蔡民）。证明双方之间形成了保险保证合同关系，并就相关事项作出了明确约定。保险单约定：保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费按月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率1.9%，每月保险费金额为950元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人（即平安财保公司）依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔之日起超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始按每日千分之一计付违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费*当期实际承保天数/30。2.2013年8月8日光大银行无锡分行（贷款人）与蔡民（借款人）签订的《个人贷款合同》（贷款种类：个人小额信用贷款，贷款用途：个人日常消费）。证明光大银行无锡分行与蔡民之间形成了个人消费贷款合同关系，并就相关事项作出了明确约定。合同约定：贷款金额为人民币50000元；贷款期限为36个月（自2013年8月8日至2016年8月8日）；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行（首期执行贷款年利率为8.61%）；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，按月共分36期对日偿还（对日偿还贷款指将贷款发放日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天），具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准；借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。3.光大银行无锡分行贷款借据一份。证明光大银行无锡分行已按合同约定向蔡民发放了个人消费贷款。借据显示：光大银行无锡分行于2013年8月8日向蔡民发放了消费贷款50000元，首期执行贷款年利率8.61%。4.光大银行无锡分行出具的《消费贷款对账单》、《代偿债务确认书》各一份。证明蔡民贷款后，依约向光大银行无锡分行履行了2013年9月8日至2014年3月8日应履行的还本付息义务，但自2014年4月8日起未按约履行还本付息义务。为此，平安财保公司按保险单约定，于2014年6月27日向光大银行无锡分行履行了保险代偿义务，共计理赔金额为42246.96元。按保险单约定，平安财保公司有权向蔡民追偿上述理赔款，且蔡民应偿付违约金。5.蔡民保费缴纳记录。证明按照保险单约定，蔡民尚应支付未交保费2501.66元。6.平安财保公司2017年4月-2018年10月间的催告记录。证明平安财保公司在承担保证担保义务后一直在向蔡民及其提供的其他联系人主张权利。 蔡民对平安财保公司的1-5项证据无异议。对平安财保公司的第6项证据的质证意见为：平安财保公司代偿后蔡民接到过催告电话，蔡民也向平安财保公司说明了自身情况并表示愿意还款，只是能力有限，但保险公司非要一次性还款。保险公司其他联系催告的人员跟蔡民与保险公司之间的纠纷无关。 本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。蔡民分别与平安财保公司、光大银行无锡分行签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人贷款合同》均系双方当事人的真实意思表示，其内容合法且已实际履行，应当认定为合法有效。蔡民向光大银行无锡分行借款后，理应按照合同约定的期限及金额履行还本付息义务；平安财保公司在为蔡民提供个人消费信贷保证保险后，应当按照约定履行保证担保义务，其履行担保义务后，有权向蔡民追偿。本案中，蔡民向光大银行无锡分行借款后，未按照合同约定的期限及金额履行还本付息义务，光大银行无锡分行可以要求蔡民履行债务，也可以要求平安财保公司在其保证范围内承担保证责任。现平安财保公司已按照《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定履行了保证责任，向光大银行无锡分行代偿了蔡民的债务42246.96元，故其有权向蔡民追偿，本院对其要求蔡民支付理赔款42246.96元的诉讼请求予以支持。蔡民与平安财保公司在个人消费信贷保证保险保险单中对保费的计算标准、计算方法、支付期限及理赔后违约金的计算标准等均作出了明确约定，现平安财保公司要求蔡民支付保费、违约金、诉讼代理费的诉讼请求合法有据，本院予以支持。蔡民在平安财保公司代偿后的催告过程中及开庭审理中均表示愿意还款，故平安财保公司诉讼不存在诉讼时效问题。平安财保公司根据蔡民与光大银行无锡分行签订的合同代偿利息、根据双方签订的保险合同主张违约金，均系由蔡民迟延履行债务的违约行为所致，故蔡民对平安财保公司主张代偿利息及违约金提出的异议不能成立，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、《中华人民共和国担保法》第三十一条之规定，判决如下： 一、蔡民于本判决发生法律效力之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款（代偿款项）42246.96元，同时偿付该款自2014年6月27日起至实际给付之日止按每日千分之一计算的违约金； 二、蔡民于本判决发生法律效之日起十日内支付中国平安财产保险股份有限公司保险费2501.66元； 三、蔡民于本判决发生法律效之日起十日内赔偿中国平安财产保险股份有限公司为本次诉讼而支出的律师代理费1500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取478元、保全费920元，合计1398元，由蔡民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据国务院《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审判员  李洪毅 二〇一九年八月二十八日 书记员  杨 颖