广东省汕尾市城区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤1502民初807号原告：汕尾农村商业银行股份有限公司，住所地汕尾市区香洲西路北侧雅苑阁一至七层。统一社会信用代码9144150009179655XC。法定代表人：余胜九，董事长。委托诉讼代理人：郑义川，该行职员。委托诉讼代理人：黄雪希，该行职员。被告：惠州市盛群贸易有限公司，住所地惠阳区淡水大华路三巷10号二楼。组织机构代码56824747-9。法定代表人：黄创立，执行董事。被告：惠州市万汕企业管理有限公司，住所地惠阳区淡水大华一路67号二楼202房。组织机构代码07353323-8。法定代表人：钟腊，执行董事。被告：黄创立，男，1984年2月11日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。委托诉讼代理人：黄书华，广东通建律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎洁燕，广东通建律师事务所律师。原告汕尾农村商业银行股份有限公司诉被告惠州市盛群贸易有限公司（以下简称“盛群贸易公司”）、惠州市万汕企业管理有限公司（以下简称“万汕企业公司”）、黄创立金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月15日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人郑义川、黄雪希，被告盛群贸易公司法定代表人黄创立、万汕企业公司法定代表人钟腊及被告黄创立委托诉讼代理人黄书华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汕尾农村商业银行股份有限公司向本院请求判令：1．被告盛群贸易公司偿还原告贷款本金36,800,000.00元；2．被告盛群贸易公司偿还原告贷款利息和复利（暂计至2018年9月20日利息为759,408.89元，复利7,834.70元，2018年9月21日至贷款提前到期之日止的利息另行计算，2018年9月21日至利息偿还之日止的复利另行计算）；3．被告盛群贸易公司偿还原告逾期贷款罚息（自贷款提前到期之日至贷款偿还完毕之日止，以本金36,800,000.00元，罚息利率12.1125%计算）；4．被告万汕企业公司、黄创立对上述贷款承担连带保证责任；5．上述被告共同承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、抵押物拍卖变卖费、代理人差旅费、律师费、保全费、公告费等所有实现原告债权的费用）。事实与理由：2018年5月21日，原告与被告盛群贸易公司签订《流动资金借款合同》。合同约定：被告盛群贸易公司向原告借款37,000,000.00元用于借新还旧，期限3年（自2018年5月21日起至2021年5月20日止）。贷款利率为浮动利率，在基准利率上上浮70％，合同签订时贷款利率为8.075%。逾期贷款的罚息利率在确定的贷款利率上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。遇基准利率调整，自调整之日次年1月1日开始按照调整后的基准利率及浮动比例执行新的贷款利率和罚息利率。同时原告与被告盛群贸易公司签订《分期还款协议书》，协议本金分七期偿还：2018年6月21日偿还本金200,000.00元，2018年12月21日偿还200,000.00元，2019年6月21日偿还本金200,000.00元，2019年12月21日偿还200,000.00元，2020年6月21日偿还本金200,000.00元，2020年12月21日偿还本金200,000.00元，2021年5月20日偿还本金35,800,000.00元，被告盛群贸易公司出具分期还款计划书，并保证按月结清利息。被告万汕企业公司、黄创立与原告签订《保证合同》，自愿为上述贷款提供连带担保责任，保证范围包括但不限于全部本金、利息、罚息、复利和诉讼费、律师费、保全费、执行费等。贷款于当日发放。贷款发放后，被告盛群贸易公司于2018年6月21日偿还原告利息257,278.47元以及本金200,000.00元。截止至2018年9月20日，被告盛群贸易公司已违反合同约定，连续拖欠3个月利息。且原告聘请的第三方机构广东宏进律师事务所对被告盛群贸易公司、万汕企业公司的注册地址进行了现场走访，未发现公司所在。另外被告盛群贸易公司在2018年8月1日被惠州市惠阳区工商行政管理局列入经营异常名录且一直未消除。原告相信被告已发生经营困难、财务状况出现不良情况，甚至可能已停业，为此原告主张贷款提前到期，要求被告盛群贸易公司提前偿还本合同项下的所有已到期未到期的本金、利息，并要求被告万汕企业公司、黄创立对此承担连带保证责任。原告提供证据有：1．被告盛群贸易公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证；2．法定代表人黄创立身份证；3．被告万汕企业公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证；4．法定代表人钟腊身份证；5．被告黄创立身份证；证据1-5证明被告主体适格；6．流动资金借款合同，证明原告与被告盛群贸易公司的借款法律关系；7．保证合同，证明原告与被告万汕企业公司、黄创立的担保法律关系；8．分期还款协议书；9．分期还款计划书；证据8-9证明还款方式；10．借款借据；11．放款凭证；证据10-11证明借款事实；12．还款确认书；13．欠款明细；证据12-13证明欠款情况；14．广东宏进律师事务所出具的调查报告暨法律意见书，证明被告盛群贸易公司、万汕企业公司已无实际经营；15．国家企业信用信息公示系统—企业报告，证明被告盛群贸易公司被列入经营异常目录；16．汕尾农村商业银行股份有限公司金融许可证；17．汕尾农村商业银行股份有限公司营业执照；18．法定代表人身份证明书；19．法定代表人身份证；证据16-19证明原告主体适格。被告盛群贸易公司辩称，该笔贷款是原告与原告的董事钟文强等对被告黄创立设下的阴谋和圈套。被告黄创立从未贷款且使用贷款款项，原告所称的借款合同应该对被告盛群贸易公司是无效的。被告黄创立于2013年9月至2015年4月期间就职于惠州市万汇徕集团旗下盛泉投资担保有限公司，公司董事长是钟文强，其也是原告的股东和董事。2014年7月份，钟文强找被告黄创立谈话，表示要被告黄创立担任盛群贸易公司法人代表与股东，但公司实际控制人是钟文强。之后向原告办理贷款，贷款金额为39,000,000.00元，被告黄创立问其原因，钟文强表示因为被告黄创立是股东，股东及相关人员不可以办理贷款，并向被告黄创立保证不会加害且不用其承担任何责任。2014年7月18日，变更黄创立为盛群贸易公司法人代表及100%独资股东。同时向原告办理贷款业务，此前被告黄创立从未接触过原告的任何相关人员。2014年8月13日，原告向盛群贸易公司放款39,000,000.00元，但被告黄创立未使用过该笔款项。2014年8月至2015年4月期间有关原告的贷款利息和相关费用，一直是钟文强在支付，直至2015年5月钟文强下落不明才停止支付原告贷款利息。2018年11月原告对盛群贸易公司起诉，所以被告黄创立认为这是原告和其董事钟文强等的一个阴谋和圈套。举例如下：一、被告黄创立从2014年7月18日变更为盛群贸易公司法人代表至2014年8月13日，原告放款时间不足一个月，银行未对被告黄创立进行过调查。二、从申请贷款到放款都是原告和钟文强一手在操办，被告黄创立未参与。三、钟文强从2015年5月下落不明后，贷款利息及一部分本金都是他人代付，不是贷款人，为什么会代钟文强付利息，代付的人是原告董事、实际老板。四、钟文强已将原告股权抵押给他人，而抵押权人的实际控制人为原告董事。五、被告黄创立从未使用过原告的贷款及未得到任何好处。所以恳请法院查明事情真相，该款应由钟文强等承担还款责任，被告盛群贸易公司将保留追究的权利。被告万汕企业公司辩称，被告盛群贸易公司所讲的属实，将钟腊登记为万汕企业公司的法定代表人是没有经过钟腊本人同意的。钟腊在仓库上班，一个月两、三千的工资，年薪不到三万块，且年纪大，不可能有收到此笔贷款。当时说公司有困难，让公司做担保及要求钟腊签名，现在却要求万汕企业公司承担责任，但实际上公司是空壳的，什么都没有。被告黄创立辩称，一、保证合同不是被告黄创立的真实意思，该合同无效。二、借款合同履行期限未到，不存在提前还款。原告没有证据证明被告盛群贸易公司的经营状况。三、资金借款合同和相关保证合同是合法形式掩盖非法目的，应属无效的合同。四、被告盛群贸易公司是100%的自然人独资公司，被告黄创立未使用该笔款项，且款项用途和借款合同不一致。五、借款合同所涉及的贷款39,000,000.00元，其本息的偿还和支付是由案外人支付的，并不是由被告盛群贸易公司和其他被告所支付的，原告未提供证据，请求法院调查，本案应通知钟文强等作为诉讼人参加诉讼，判决驳回原告的诉讼请求。另此案涉嫌骗取贷款，提议移送公安机关处理。被告盛群贸易公司、万汕企业公司及黄创立均未提供证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告盛群贸易公司、万汕企业公司、黄创立在庭审时对原告提供的证据进行了质证，三被告对证据1-5、15-19无异议，本院予以确认；三被告对证据6-13的真实性无异议，对证明内容有异议，但没有提交相应的证据，本院认为原告提供的证据6-13能客观反映本案的真实，与本案事实存在逻辑上联系，证据的形式、来源均合法，故对证据6-13的证明力予以确认；三被告对证据14的真实性无法证明，本院认为证据14与本案事实没有关联性，对其证明效力不予认定。经审理，本院认定事实如下：被告盛群贸易公司成立于2011年1月21日，公司类型属有限责任公司（自然人独资）。2014年8月14日，原告与被告盛群贸易公司签订《流动资金借款合同》（编号：10020149904237724）。合同约定：被告盛群贸易公司向原告借款39,000,000.00元用于流动资金（支付电器采购款），借款期限自2014年8月14日起至2015年8月13日止。2016年5月31日，原告与被告盛群贸易公司签订《流动资金借款合同》（编号：10020169912615892），合同约定：被告盛群贸易公司向原告借款39,000,000.00元用于偿还编号为10020149904237724的《流动资金借款合同》项下借款人所欠债务，借款期限自2016年5月31日起至2018年5月30日止。上述合同均已履行完毕。2018年5月21日，原告与被告盛群贸易公司签订了编号为10020189914295960《流动资金借款合同》，被告盛群贸易公司的法定代表人黄创立在该合同盖章签名。合同约定：原告为被告盛群贸易公司提供贷款37,000,000.00元，借款类型是借新还旧，借款用途用于偿还编号为10020169912615892《流动资金借款合同》项下借款人所欠债务。借款期限自2018年5月21日起至2021年5月20日止。贷款利率为浮动利率，合同项下利率为年利率，上浮比例为70％，合同签订时基准利率为4.75%，贷款利率为年利率8.075%，每月21日结清利息。罚息利率计付：逾期贷款（借款人未按合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在确定的贷款利率上上浮50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。利率的调整：借款发放后遇中国人民银行基准利率调整，贷款利率执行浮动利率，在借款期限内分段计息。自每次基准利率调整之日次年1月1日开始，按照调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及浮动比例确定并执行新的贷款利率和罚息利率。借款人还款按照先还息后还本，息随本清的原则偿还。同时原告与被告盛群贸易公司签订《分期还款协议书》作为《流动资金借款合同》（编号：10020189914295960）补充协议，约定本金分七期偿还：2018年6月21日偿还本金200,000.00元，2018年12月21日偿还200,000.00元，2019年6月21日偿还本金200,000.00元，2019年12月21日偿还200,000.00元，2020年6月21日偿还本金200,000.00元，2020年12月21日偿还本金200,000.00元，2021年5月20日偿还本金35,800,000.00元。合同还约定被告未遵守合同事项以及违反合同约定的，原告有权宣布发放贷款提前到期，要求贷款人提前偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息、费用。同日，原告分别与被告万汕企业有限公司、黄创立签订编号为10120189914234813《保证合同》，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保。被告万汕企业公司及其法定代表人钟腊、黄创立分别在《保证合同》盖章、签名。合同约定保证范围：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费拍卖费等）。保证方式为本合同项下不可撤销的连带责任保证，保证人之间承担连带责任。保证期间为合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。合同签订后，原告于同日向被告盛群贸易公司发放贷款。贷款发放后，被告盛群贸易公司于2018年6月21日在被告盛群贸易公司账户（账号80×××12）中扣取首月利息257,278.47元以及首期本金200,000.00元。后被告盛群贸易公司账户再没有款项可以扣取，也没有通过其他方式还款。截止至2018年9月20日，被告盛群贸易公司已拖欠利息759,408.89元，复利7,834.70元。原告在诉讼前一直未向被告盛群贸易公司发出宣布贷款提前到期的通知。2018年10月12日，原告向本院提起诉讼。本院于2018年10月27日将诉讼文书送达给被告盛群贸易公司。被告黄创立在答辩状期间对管辖权提出异议，本院于2018年11月19日作出（2018）粤1502民初807号民事裁定书，裁定驳回被告黄创立对本案管辖权提出的异议，被告黄创立不服，于2018年11月26日提起上诉，2019年4月9日汕尾市中级人民法院作出（2019）粤15民辖终3号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定。诉讼期间，原告向本院申请财产保全，并交纳保全申请费5000元。本院审查后于2018年11月22日作出（2018）粤1502民初807号之一民事裁定书，裁定冻结被告盛群贸易公司、万汕企业公司、黄创立名下银行存款36,800,000.00元或查封、扣押等值财产。庭审中，原告主张本院送达诉讼文书给被告盛群贸易公司之日作为宣布贷款提前到期日，要求三被告按合同约定偿还借款本息；三被告认为其不是实际用款人，不用偿还借款，且原告对被告贷款资格审查不严，自身存在过错，应承担责任。原、被告各执己见，调解未能达成协议。另本案鉴于被告方在庭审时提议将该案移送公安机关处理，但没有提供任何依据。据此，本院于2019年7月1日向三被告发出书面通知书，告知三被告在收到通知书之日起七日内向有管辖权公安机关报案或提供涉案人员的基本情况、事实及相关证据给本院，由本院移交公安机关处理。逾期，本院将对本案依法作出判决。期限届满，三被告尚未提供报案依据，也没有向本院提供其他涉案相关证据。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。原告与被告盛群贸易公司、万汕企业公司、黄创立签订《流动资金借款合同》《保证合同》主体适格，内容合法，没有违反法律法规的禁止性规定，依法应确认合同有效。借款后，被告盛群贸易公司未依约按月偿还利息，被告万汕企业公司、黄创立也未依约履行担保责任，均构成违约，依法应承担相应的法律责任。原告有权依据合同约定宣布贷款提前到期，提前收回已经到期及未到期的债务本金、利息等，未能收回的，视为逾期贷款。由于原告在诉讼前一直没有向被告盛群贸易公司发出宣布贷款提前到期的通知，原告主张以被告盛群贸易公司收到诉讼文书之日（即2018年10月27日）作为宣布贷款提前到期日，符合合同约定，本院予以认可。据此，贷款提前日前后的利息应按合同约定分别计算，贷款提前日之前的利率应按8.075%计算，贷款提前到期日次日（即2018年10月28日）起应按罚息利率12.1125%计算。原告要求被告盛群贸易公司偿还尚欠借款本金及合同约定利息，于法有据，应予支持。被告万汕企业公司、黄创立自愿为上述债务提供不可撤销的连带责任保证担保，原告要求上列保证人对上述借款本息等承担连带保证责任的请求，予以采纳。原告要求三被告承担诉讼费及其他费用，符合法律规定和合同的约定，应予准许。三被告对上述的抗辩事实、理由及请求，均未能提供依据，本院不予采纳。为保护合同当事人的合法权益，维护社会经济秩序，根据《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第八十五条、第八十八条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下：一、被告惠州市盛群贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司借款本金36,800,000.00元。二、被告惠州市盛群贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司贷款利息、复利（计至2018年9月20日止利息759,408.89元、复利7,834.70元；2018年9月21日起至2018年10月27日止，以本金36,800,000.00为基数，按约定利率8.075%计算利息，2018年9月21日起至实际给付之日止按逾期罚息利率12.1125%计算复利）。三、被告惠州市盛群贸易有限公司应于本判决生效之日起十日内偿还原告汕尾农村商业银行股份有限公司逾期贷款罚息（自2018年10月28日起至贷款偿还完毕之日止，以本金36,800,000.00为基数，按合同约定罚息利率12.1125%计算）。四、被告惠州市万汕企业管理有限公司、黄创立对上述债务承担连带清偿责任，并在履行上述债务后，有权向被告惠州市盛群贸易有限公司追偿。如果未按本判决规定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费229,636.21元，保全申请费5000元，合计234,636.21元，由被告惠州市盛群贸易有限公司、惠州市万汕企业管理有限公司、黄创立共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕尾市中级人民法院。审 判 长  胡良岸审 判 员  赖丽梅人民陪审员  辜传芝二〇一九年八月五日书 记 员  黄晓丹