广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0705民初2860号原告：江门农村商业银行股份有限公司。住所地：广东省江门市新会区会城中心南路30号。统一社会信用代码：91440700797743345U。负责人：杨代平。委托代理人：李沃权，该公司员工。委托代理人：李永胜，该公司员工。被告：江门市圣明古典家具有限公司。住所地：广东省江门市新会区大泽镇莲塘村新开公路边（车间）。统一社会信用代码：91440705071911602E。法定代表人：高苑明。被告：陈旋胜，男，1968年7月18日出生，汉族，户籍地址：广东省江门市蓬江区，被告：高苑明，女，1967年11月29日出生，汉族，户籍地址：广东省江门市蓬江区，被告：陈嘉敏，女，1991年5月23日出生，汉族，户籍地址：广东省江门市蓬江区，被告：江门市睡宝纺织品有限公司。住所地：广东省江门市荷塘镇马山工业园。统一社会信用代码：91440703758335234P。法定代表人：陈旋胜。原告江门农村商业银行股份有限公司（以下简称“江门农商行”）诉被告江门市圣明古典家具有限公司（以下简称“圣明公司”）、陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、江门市睡宝纺织品有限公司（以下简称“睡宝公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年6月5日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。诉讼中，原告的名称由江门新会农村商业银行股份有限公司改为江门农村商业银行股份有限公司。原告的委托代理人李沃权、李永胜到庭参加诉讼，五被告经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1.判令被告江门市圣明古典家具有限公司向原告偿还10020179911859030号《流动资金借款合同》项下的借款本金4698988.93元及相应利息12243.91元，本息合计4711232.84元（暂计至2018年4月30日），从2018年5月1日起按合同约定支付利息、罚息、复利、违约金、滞纳金至贷款清偿完毕为止。（逾期利率为贷款利率水平加收50%，即按10.44%计算逾期利息、罚息、复利）；2.被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、江门市睡宝纺织品有限公司在保证范围内对10020179911859030号《流动资金借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、滞纳金承担连带保证责任；3.若被告江门市圣明古典家具有限公司、陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、江门市睡宝纺织品有限公司不能清偿上述债务，则原告对依法拍卖、变卖被告陈嘉敏提供的抵押物，所得的价款享有优先受偿权；若所得价款未能完全清偿原告的贷款本息，则依法拍卖、变卖五被告名下的房产、车辆等财产，所得价款偿还原告贷款本息；4本案诉讼费用由五被告负担。诉讼中，原告表示其在本案中不主张违约金、滞纳金、利息和复利；并表示其主张的罚息按年利率10.44%计算，其中被告尚欠2018年3月22日至2018年4月30日的罚息为12243.91元，从2018年5月1日起，按年利率10.44%计算至款项清偿之日止。事实和理由：被告圣明公司因经营需要流动资金不足，以被告陈嘉敏提供名下位于江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城三街x号xxx室房产[权属证号为：江国用（2013）第1167xx号及粤房地权证江门字第××号]作贷款抵押担保向原告借款。被告圣明公司于2017年4月1日向我行办理贷款480万元，到期日为2018年2月20日，用途为：借新还旧，该笔贷款到期后借款人没有按照合同的约定依时还本付息，造成贷款本息逾期，至2018年4月30日，尚欠本金4698988.93元，欠利息共12243.91元，本息合计：4711232.84元。被告圣明公司的还贷能力出现重大变化，影响其偿还能力。原告已多次向被告圣明公司催收，该被告没有依时履行还本付息的义务。2014年5月13日，被告陈嘉敏委托被告高苑明与原告签订10120149902534635号《最高额抵押担保合同》约定：被告陈嘉敏以江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城三街8号101室房产作抵押担保，被告圣明公司在原告自2014年5月13日起至2019年5月13日期间发生的融资业务提供最高本金余额为7197450元的抵押担保，担保范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本息、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。上述担保房产已办理了合法的抵押登记，委托手续也经江门市蓬江区公证处公证。2017年4月1日，被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司分别与原告签订《最高额保证合同》，约定自愿为被告圣明公司自2017年4月1日起至2020年12月31日止，在原告处办理约定的各项业务1000万元内的债务承担不可撤销的连带保证责任担保。在签订上述保证合同的基础上，原告与被告圣明公司于2017年4月1日签订了10020179911859030号《流动资金借款合同》，借款金额480万元，借款期限自2017年4月1日至2018年2月20日，贷款利率为6.96%，罚息为合同确定的贷款利率水平上加上50%（即系10.44%）。上述合同签订后，原告于2017年4月1日将480万元借款发放给被告圣明公司，贷款发放后，被告圣明公司在贷款期间内按还款计划于2017年9月20日还归本金21464.11元；2017年9月21日还归本金45012.75元；2017年9月28日还归本金33522.81元；2018年2月22日还归本金668.79元；2018年3月22日还归本金342.28元；现共欠本金4698988.93元及相应利息12243.91元没有按照合同的约定依时还本付息，自2018年2月20日贷款到期至今，被告圣明公司不能依约向原告偿还借款本息，被告圣明公司的还贷能力出现重大变化，影响其偿债能力。原告多次向上述被告催收主张债权，上述被告均没有履行还本付息的义务。原告向本院提供如下证据：1.原告的营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明原告主体适格。2.五被告的身份证或营业执照等主体身份资料，证明五被告的主体资格。3.《流动资金借款合同》，证明被告圣明公司向原告提出书面借款申请的事实。4.《借款借据》、贷款支付凭证，证明原告已经依约向被告圣明公司发放贷款的事实。5.《最高额抵押担保合同》《公证书》《土地使用权证》《粤房地他项权证》《粤房地权证》，证明被告陈嘉敏为涉案债务提供抵押担保的事实。6.《最高额保证合同》，证明被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司对涉案债务承担连带保证责任的事实。7.《说明》，证明被告陈嘉敏在2017年4月1日向原告提交的一份说明，用其名下的位于珠江国际新城三街x号xxx室房屋为圣明公司作担保，由其本人使用，该房屋不存在空置和租赁情况。8.《分期还款协议书》，证明被告圣明公司应每半年偿还借款10万元，到期一次性还清。五被告没有答辩，在举证期限内没有向本院提供证据。经开庭示证，本院认为原告提供的证据真实、合法，与本案有关联，应予以采信。经审理查明：2017年4月1日，原告与被告圣明公司签订《流动资金借款合同》，约定该被告向原告借款480万元；借款期限为2017年4月1日起至2018年2月20日止。贷款利率为年利率6.96%（固定利率）；逾期还款的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%，罚息从逾期之日起计算至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率按日计收复利。贷款按月结息，结息日为每月第20日。还款方式为分期还款：从2017年4月1日起，以半年为还款周期，每期还款10万元，剩余贷款本金在到期日一次性清偿；原告应在结息日或还本日前在原告处开立的指定账户上备足当期应付利息或本金并自行转贷还款，或于合同约定的结息日或还本日从其他账户上转款还贷。同日，原告依约向被告圣明公司发放了贷款480万元。2014年5月13日，原告与被告陈嘉敏签订了编号为10120149902534635号的《最高额抵押担保合同》，约定由被告陈嘉敏提供其名下位于江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城三街x号xxx室房产（以下简称“101房产”），为被告圣明公司于2014年5月13日至2019年5月13日期间，在原告处办理的各类融资业务所形成的债务进行抵押担保，担保的最高本金余额为7197450元。抵押担保范围：本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权及抵押权而发生一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。该合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，其承担担保责任不分先后顺序。上述房产均办理了抵押登记。2017年4月1日，被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司作为保证人分别与原告签订《最高额保证合同》，四份合同均约定保证人自愿为圣明公司于2017年4月1日至2020年12月31日期间，在原告处办理的各类融资业务所形成的债务提供保证担保，担保的最高债权数额为10000000元。担保范围：本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而实际发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费等）。保证方式为连带责任保证。保证期间为保证合同签订之日起至主合同项下的最后一笔债权债务履行期届满之日起两年；债权人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。保证合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；保证合同下的保证不受债权人持有债务人及保证人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证、保证金、履约保险等），债权人均有权直接要求保证人在担保范围内承担担保责任，其承担担保责任不分先后顺序。原告于庭审中表示被告圣明公司现共欠本金4698988.93元没有归还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。五名被告经本院合法传唤没有正当理由不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。原告江门农商行在核准的经营范围内开展信贷业务，其分别与被告圣明公司、陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司签订的《流动资金借款合同》《最高额抵押担保合同》《最高额保证合同》是各方当事人的真实意思表示，没有违反法律法规的效力性强制性规定，应当认定依法成立并具有法律效力。本案的主要问题是：一、被告圣明公司是否违约，原告主张被告圣明公司偿还借款本金4698988.93元并支付罚息是否合理。二、原告主张就涉案抵押物实现抵押权以所得价款优先受偿是否有理。三、被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司是否应承担连带保证责任。一、关于第一个焦点问题被告圣明公司在涉案《流动资金借款合同》约定的借款期间届满后，仍没有偿还本息，其构成违约，应承担违约责任，按照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”和第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，原告主张被告圣明公司偿还尚欠该合同约定的本金4698988.93元及罚息（逾期利息），理由充分，本院予以支持。其中原告主张从2018年3月22日计至2018年4月30日尚欠的罚息为12243.91元，没有超出以实欠本金为基数按年利率10.44%（6.96%+6.96%*50%=10.44%）计算的数额，本院予以支持；从2018年5月1日起的罚息，以实欠本金为基数，按年利率10.44%计算至款项清偿之日止。二、关于第二个焦点问题案中，按照涉案《最高额抵押担保合同》约定，对于被告圣明公司于2014年5月13日至2019年5月13日期间在原告处办理的各类融资业务所形成的债务，被告陈嘉敏提供101房产作为最高本金余额为7197450元的最高额抵押担保并办理抵押登记。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告对上述房屋享有最高额抵押权。鉴于涉案借款形成于上述《最高额抵押担保合同》约定的期间，故被告圣明公司没有依约偿还有关本金和罚息，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”以及第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告有权在依法折价或者拍卖、变卖101房产，所得价款在最高债权本金余额7197450元的范围内优先受偿。三、关于第三个焦点问题鉴于四份涉案《最高额保证合同》分别约定，被告陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、睡宝公司分别为被告圣明公司于2017年4月1日至2020年12月31日期间，在原告处办理的各类融资业务所形成的债务提供连带保证责任担保，担保的最高债权数额为10000000元。因此，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，上述四被告应对被告圣明公司的涉案债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告江门市圣明古典家具有限公司应在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告江门农村商业银行股份有限公司偿还借款本金4698988.93元及支付罚息（其中计算至2018年4月30日的罚息为12243.91元；从2018年5月1日起，以尚欠借款本金为基数，按年利率10.44%，计算至款项清偿之日止）。二、如被告江门市圣明古典家具有限公司不依期履行前述第一项判决的债务，原告江门农村商业银行股份有限公司有权在依法折价或者拍卖、变卖被告陈嘉敏名下位于江门市蓬江区棠下镇珠江国际新城新城三街x号xxx室房产所得价款中，在最高债权本金余额为7197450元的范围内优先受偿。三、被告陈旋胜对被告江门市圣明古典家具有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任。四、被告高苑明对被告江门市圣明古典家具有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任。五、被告陈嘉敏对被告江门市圣明古典家具有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任。六、被告江门市睡宝纺织品有限公司对被告江门市圣明古典家具有限公司的前述第一项判决的债务承担连带责任。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费44489.86元、申请（诉讼保全）费5000元，合计诉讼费49489.86元（原告江门农村商业银行股份有限公司已预交27244.93元），由被告江门市圣明古典家具有限公司、陈旋胜、高苑明、陈嘉敏、江门市睡宝纺织品有限公司共同负担。原告已预交的诉讼费27244.93元，由本院予以退回；五被告应向本院补缴诉讼费49489.86元。如不服本判决，原告江门农村商业银行股份有限公司、被告江门市圣明古典家具有限公司、陈旋胜、高苑明、江门市睡宝纺织品有限公司可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，被告陈嘉敏可在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长  梁津晃审判员  吴淑娟审判员  李月贤二〇一九年八月七日法官助理朱晓燕书记员黄彩艳