宁夏回族自治区灵武市人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0181民初1518号原告：宁夏灵武农村商业银行股份有限公司。法定代表人：朱某，公司董事长。委托诉讼代理人：杜某。委托诉讼代理人：李某，宁夏灵州律师事务所律师。被告：马某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：周某，住宁夏回族自治区银川市。被告：杨某，住宁夏回族自治区银川市。被告：赵某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：吴某，住宁夏回族自治区灵武市。被告：石某，住宁夏回族自治区灵武市。原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告马某、周某、杨某、赵某、吴某、石某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人杜某、李某到庭参加诉讼，被告马某经本院传票传唤，被告周某、杨某、赵某、吴某、石某经公告送达开庭传票拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.被告马某偿还原告借款95000元、支付利息16223.66元（暂计至2018年9月29日），合计111223.66元，同时要求被告马某按《个人循环借款合同》约定的利率及计算方式承担自2018年9月30日至本息还清之日的全部利息；2.被告周某、杨某、赵某、吴某、石某对被告马某的上述债务承担连带保证责任；3.本案诉讼费由六被告负担。事实和理由：2015年5月14日，被告马某向原告借款10万元，双方签订《个人循环借款合同》，约定借款金额10万元，借款期限24个月，自2015年5月14日至2017年5月13日；借款月利率6.875‰；逾期归还贷款本金的，罚息在合同约定利率基础上上浮50%，借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利，借款到期之前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；还款方式为到期一次还本，按季结息。同日，原告与被告周某、杨某、赵某、吴某、石某签订《最高额保证合同》，上述被告自愿为被告马某的上述借款本息提供连带责任保证，担保的最高债权余额为10万元，担保范围为主债权本金、利息、复利、罚息、损害赔偿金、补偿金等实现债权的一切费用和其他应付费用，保证期间为借款期限届满之次日起两年。2015年5月14日，原告按约向被告马某发放借款10万元。借款到期后，马某未偿还借款本金。自2017年5月13日起，被告马某未按约足额支付利息。马某、周某、杨某、赵某、吴某、石某未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对农村商业银行提交的证据认定如下：证据1《个人循环借款合同》、证据2《最高额保证合同》、证据3贷款放款记账凭证、授信通知书、证据4利息计算明细清单，证实2015年5月14日，农村商业银行与马某签订《个人循环借款合同》，合同对循环借款额度、借款期限、违约责任等进行了约定。同日，农村商业银行与周某、赵某、石某签订《最高额保证合同》，合同对担保的最高债权、保证方式、保证期限、保证范围等进行了约定。灵武农村商业银行于2015年5月14日向马某发放借款10万元。截止2018年9月29日，马某尚欠农村商业银行借款本金95000元，利息16223.66元的事实，本院予以采信，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月14日，农村商业银行与马某签订《个人循环借款合同》，约定循环借款额度为10万元；本合同项下循环借款额度的使用期限为自本合同生效之日起至2017年5月13日止。在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度；借款人每笔借款期限自实际发放日起至约定还款日止，以借据记载为准，任何一笔借款的到期日不得迟于循环借款额度使用期限届满日；借款利率按照每笔借款发放日所对应的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率和贷款人利率定价管理有关规定确定，每笔借款利率以借款借据为准；计息、结息方式为按季结息，结息日为每季末月的20日；还款方式为到期一次归还；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利；对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率按日计收复利；借款借据为本合同的组成部分。本合同未记载，或者记载的借款金额、借款发放日期与到期日期、借款期限、借款利率与借款借据记载的不一致时，以借款借据的记载为准。合同还对其他事项进行了约定。同日，农村商业银行与周某、杨某、赵某、吴某、石某签订《最高额保证合同》，约定周某、赵某、石某为马某向农村商业银行的的借款在10万元范围内提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证；保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；担保范围为主合同项下本金及利息（包括复利及罚息）、损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。周某、赵某、石某在合同保证人处签字确认，杨某、吴某在合同财产共有人处签字。农村商业银行于2015年5月14日向马某发放借款10万元。根据《个人循环借款合同》及授信通知书的约定，马某10万元借款的月利率为6.875‰。借款期间届满后，马某于2017年5月30日偿还借款本金5000元并清偿利息至2017年8月11日。截止2018年9月29日，马某尚欠农村商业银行借款本金95000元及利息16223.66元。周某、赵某、石某未履行担保义务。本院认为，农村商业银行与马某签订的《个人循环借款合同》及农村商业银行与周某、赵某、石某签订的《最高额保证合同》均是双方当事人的真实意思表示，不违反法律规定，属有效合同。农村商业银行向马某发放借款10万元的事实，由其提供的《个人循环借款合同》、贷款放款记账凭证、予以证实，后马某偿还借款本金5000元，下剩借款本金95000元未偿还，故农村商业银行主张马某偿还借款本金95000元的诉讼请求，本院予以支持。农村商业银行与马某虽未在《个人循环借款合同》中明确约定借款利率，但根据《个人循环借款合同》及授信通知书约定，借款月利率为6.875‰，马某按照月利率6.875‰计算，支付利息至2017年8月11日的行为表明，其认可借款月利率为6.875‰，故农村商业银行主张马某按照月利率6.875‰计算，支付利息16223.66元的诉讼请求，本院予以支持；2018年9月29日后的利息，本院按月利率10.3125‰计算，以《个人循环借款合同》约定的计算方式，支持至本判决确定的给付之日。《最高额保证合同》约定保证人担保的最高债权余额为10万元，担保方式为连带责任保证，因此，保证人周某、赵某、石某应当在10万元范围内承担保证责任。但杨某、吴某未在《最高额保证合同》保证人处签字确认，因此杨某、吴某不是保证人，不应对马某的上述借款承担保证责任。故农村商业银行主张周某、杨某、赵某、吴某、石某未对马某的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院以周某、赵某、石某在10万元范围内承担连带责任予以支持。被告马某、周某、杨某、赵某、吴某、石某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为六人自动放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第二百零三条规定，判决如下：一、被告马某于本判决生效后五日内向原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司偿还借款本金95000元、支付利息16223.66元，本息合计111223.66元；以借款本金95000元为基数，按月利率10.3125‰计算，以《个人循环借款合同》约定的计算方式，支付2018年9月30日至本判决确定给付之日的利息；二、被告周某、赵某、石某在10万元范围内对被告马某的上述债务承担连带清偿责任；三、被告周某、赵某、石某承担担保责任后，有权向被告马某追偿；四、驳回原告宁夏灵武农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2524元，公告费600元，两项共计3124元，由被告马某、周某、赵某、石某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 长  杨瑞娟人民陪审员  杨祖燕人民陪审员  杨月兵二〇一九年八月十九日法官 助理  王晓婷书 记 员  杨小娟本案适用的法律条文：第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带清偿责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年，申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第二百零三条承担连带责任的当事人败诉的，应当共同负担诉讼费用。