福建省寿宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0924民初373号 原告：寿宁县农村信用合作联社，住所地：寿宁县鳌阳镇东区梦龙街5号，统一社会信用代码91350924490600147J。 法定代表人：方瑞忠，职务：理事长。 委托代理人：叶居文、李烈平，系寿宁县农村信用合作联社工作人员。 被告：蔡方奇，男，1964年7月19日出生，汉族，住寿宁县。 被告：蔡方旺，男，1970年7月23日出生，汉族，住寿宁县。 原告寿宁县农村信用合作联社（以下简称寿宁信用社）与被告蔡方奇、蔡方旺银行卡纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告寿宁信用社的委托代理人叶居文到庭参加诉讼，被告蔡方奇、蔡方旺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 寿宁信用社向本院提出诉讼请求：1.判令蔡方奇偿还普惠金融卡—富民卡借款本金19640.76元、表内外应收费603.36元，共计还款额20244.12元及账单日2018年12月22日之后到款项结清产生的所有利息、滞纳金以及承担本案的诉讼费；2.上述借款本金、所有利息、滞纳金及诉讼费由蔡方旺承担连带清偿责任。事实与理由：2016年9月19日，蔡方奇向寿宁信用社申请普惠金融卡—富民卡一张，卡号：62×××09，授信金额20000元整，约定：期限36个月，透支月利率10.05‰，期限内透支本金随借随还，透支手续费即最低还款额按月归还，若还款金额低于最低还款额，寿宁信用社将按相关规定加收违约金，并由蔡方旺承担连带责任。2019年1月18日为上一期账单的最后还款日，借款本金19640.76元、表内外应收费603.36元，共计还款额20244.12元，蔡方奇未能偿还最低还款额，经催收至今未归还。故寿宁信用社诉至法院，请求支持其诉讼请求。 蔡方奇、蔡方旺未作答辩。 本院经审理认定如下：寿宁信用社提供的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件、蔡方奇、蔡方旺身份证复印件均系有权机关出具，其客观真实性应予确认，应作为证据予以采纳。所提供的福万通普惠金融卡申请表复印件、富民卡权益告知及使用须知复印件、富民卡担保协议复印件、富民卡授信用信额度审批表复印件、贷记卡账户明细截图、账单历史信息查询，与原件核对无异且能够相互印证，蔡方奇、蔡方旺经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，对上述证据的客观真实性可予确认，可作为证据予以采信。结合寿宁信用社庭审陈述，可确认以下事实：2016年9月19日，蔡方奇向寿宁信用社申请福万通普惠金融卡，双方达成普惠金融卡领用合约，合约约定：透支金额按日计收利息，普惠金融卡申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据资金使用情况，全部或部分归还本金，若在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分，按规定支付5%滞纳金。寿宁信用社对违反《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关银行和特约商户收回福万通普惠金融卡。超过到期还款日，未偿还透支款项的，寿宁信用社有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项。同日，蔡方旺签署富民卡担保协议，为蔡方奇向寿宁信用社申领的福万通富民卡承担连带责任保证，担保范围为被担保人因使用富万通富民卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等。保证期间为被担保人富万通富民卡项下债务履行期限届满之日起两年。同年11月29日，蔡方奇的普惠金融卡开户，卡号62×××09，信用额度20000元，卡片到期日2019年11月，账单日每月22日，每月18日为上期账单最后还款日，透支月利率10.05‰。蔡方奇开卡使用后未按约定偿还，截至2018年12月22日，结欠本金19640.76元、表内外应收费603.36元。寿宁信用社催讨未果，诉至法院，请求支持其诉讼请求。 本院认为，蔡方奇与寿宁信用社达成的普惠金融卡领用合约，不违反相关法律规定，是合法有效的，受法律保护。蔡方奇申领并透支使用了普惠金融卡，未按约及时偿还透支的借款本金、利息及滞纳金是不对的，应予偿还。寿宁信用社要求蔡方奇偿还透支的借款本金及相应利息、滞纳金的诉讼请求，不违反相关法律规定，可予支持。蔡方旺作为连带责任保证人，对上述债务负连带清偿责任，蔡方旺承担连带清偿责任后，有权向蔡方奇行使追偿权。 综上所述，寿宁信用社的诉讼请求成立，本院予以支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《银行卡业务管理办法》第二十一条、第二十二条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡方奇于本判决生效之日起十日内偿还寿宁县农村信用合作联社借款本金19640.76元及相应利息、滞纳金（截至2018年12月22日结欠603.36元，此后利息、滞纳金按合同约定计算至借款付清之日止）。 二、蔡方旺对上述款项负连带清偿责任，蔡方旺承担保证责任后，有权就其承担的金额向蔡方奇追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费306.1元，由蔡方奇、蔡方旺负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审 判 长  刘勤贵 人民陪审员  龚振旺 人民陪审员  吴少辉 二〇一九年八月十五日 书 记 员  蔡少琴 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民法总则》 第一百一十八条民事主体依法享有债权。债权是因合同、侵权行为、无因管理、不当得利以及法律的其他规定，权利人请求特定义务人为或者不为一定行为的权利。 第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。 《银行卡业务管理办法》 第二十一条贷记卡持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。贷记卡持卡人支取现金、准贷记卡透支，不享受免息还款期和最低还款额待遇，应当支付现金交易额或透支额自银行记账日起，按规定利率计算的透支利息。 第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。 当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 1、当事人必须履行发生法律效力的民事判决、裁定或调解书，义务人未在规定的期限内履行或拒绝履行的，权利人可以向人民法院申请执行。 2、申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 3、权利人超过法律规定的期限申请执行的，人民法院不予立案执行。