文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1324民初4278号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县青阳镇长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：石纯业，男，1979年6月15日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：周峰，男，1976年12月12日出生，住江苏省泗洪县。被告：许庆，女，1972年12月10日出生，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告周峰、许庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼。被告周峰、许庆经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告周峰、许庆偿还原告借款本金280000元及利息（计算方式：以本金280000元为基数，按年利率9.6%，自2014年3月30日起计算至2015年3月20日止）、罚息（计算方式：以本金280000元为基数，按年利率9.6%加收50%罚息，即年利率14.4%，自2015年3月21日起计算至实际给付之日止）、复利（计算方式：以2014年3月30日至2015年3月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率14.4%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止）；400000元贷款的利息（计算方式：以400000元为基数，按年利率9.6%，自2014年3月30日起计算至2015年3月20日止，扣除已还利息17300元）、罚息（罚息计算方式：以400000元为基数，按年利率9.6%加收50%罚息，即年利率14.4%，自2015年3月21日起计算至2016年12月2日止）；复利（计算方式：以2014年3月30日至2015年3月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率14.4%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止）；2.被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年2月28日，被告周峰、许庆与原告签订了《最高额个人担保借款合同》，后原告于2014年3月30日向周峰发放3笔贷款共计680000元，约定到期日为2015年3月20日，借款年利率为9.6%，逾期加收50%罚息，结息方式为每季末月20日结息。借款到期后，被告周峰未按约偿还，原告多次催收贷款本息无果。后原告对其抵押的房产进行诉讼拍卖，收回贷款本金400000元，目前被告尚欠贷款本金280000元及部分利息。被告周峰、许庆未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法，内容真实，与待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年2月28日，被告周峰为借款人、许庆为共同借款人与原告泗洪农商行签订《最高额个人担保借款合同》，约定自2013年2月28日至2016年2月28日期间内借款人可以循环使用680000元的借款额度；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权从逾期之日起，在借款利率的基础上加收50%罚息，至本息清偿为止；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利。周峰、许庆以其名下的位于泗洪县西侧（红利来建材大市场）21幢10#、201室房产为上述借款提供抵押担保。2014年3月30日，原告泗洪农商行向被告周峰交付借款，分别为90000元、190000元、400000元，合计680000元。被告周峰向原告泗洪农商行出具三份借款借据，载明借款期限2014年3月30日至2015年3月20日，借款利率为9.6%，逾期加收50%罚息，每季21日结息，用途为借新还旧。2015年3月10日，原告申请实现担保物权，本院以（2015）洪商特字第00020号民事裁定书裁定：准予拍卖、变卖抵押物位于泗洪县西侧（红利来建材大市场）21幢10#、201室房产，所得价款优先清偿原告以下债权：1.本金680000元及利息（按年利率9.6％，自2014年3月30日起计算至2015年3月20日止；按年利率9.6%加收50%罚息，自2015年3月21日起计算至履行完毕之日止）；2.实现债权的费用，包括案件受理费100元、强制执行费用。2016年12月2日，经司法拍卖程序，原告从本院领取执行款422800元，用于偿还被告借款本金400000元、评估费5400元、实现担保物权案件受理费100元后，余款17300元用于偿还利息，被告尚欠原告借款本金280000元和部分利息未归还，原告依法继续追偿，双方因而成讼。本院认为，原告与被告周峰、许庆签订的《最高额个人担保借款合同》合法有效。原告依约向被告周峰、许庆交付借款680000元，在借款合同履行期限届满后，被告周峰、许庆未按约清偿原告借款本息的行为构成违约，原告作为抵押权人，依法申请实现担保物权，通过司法拍卖抵押财产，以所得价款优先受偿借款本金400000元及利息17300元，因抵押物拍卖价款不足以清偿全部债务，故被告周峰、许庆应对尚欠原告的借款本金280000元及利息继续履行清偿责任。原告主张的利息、罚息、复利的计算方式，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。但利息、罚息、复利总和以不超过按年利率24%计算所得数额为限。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告周峰、许庆于本判决生效后十日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金280000元及利息（计算方式：以本金280000元为基数，按年利率9.6%，自2014年3月30日起计算至2015年3月20日止）、罚息（计算方式：以本金280000元为基数，按年利率9.6%加收50%罚息，即年利率14.4%，自2015年3月21日起计算至实际给付之日止）、复利（计算方式：以2014年3月30日至2015年3月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率14.4%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止）；400000元贷款的利息（计算方式：以400000元为基数，按年利率9.6%，自2014年3月30日起计算至2015年3月20日止，扣除已还利息17300元）、罚息（计算方式：以400000元为基数，按年利率14.4%，自2015年3月21日起计算至2016年12月2日止）；复利（计算方式：以2014年3月30日至2015年3月20日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率14.4%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止）。利息、罚息、复利总和以不超过按年利率24%计算所得数额为限。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8913元，由被告周峰、许庆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费8913元。审 判 长  张新育人民陪审员  赵如虎人民陪审员  张双双二〇一九年八月二十九日法官 助理  江雨濛书 记 员  李 莹附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1.《最高额个人担保借款合同》一份，证明原、被告于2013年2月28日签订的合同合法有效。2.借款借据三份，证明原告向被告发放三笔合计680000元借款，约定借款期限、借款年利率、借款用途、结息方式。3.申请借新还旧审批表三份，证明涉案借款系结息还旧。4.（2015）洪商特字第00020号民事裁定书一份，证明涉案抵押房产已经拍卖，用于偿还部分本息。5.江苏省增值税普通发票一份，证明涉案抵押物评估费用5400元。《执行案件立案管理登记、审判流程管理信息表》6.贷款的结息明细三份、还款明细一份，证明涉案借款偿还情况。7.泗洪县人民法院案件执行收付款据一份。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。