山西省长治市潞州区人民法院   刑事判决书   （2019）晋0403刑初87号   公诉机关山西省长治市潞州区(原郊区)人民检察院。   被告人降凌霄，男，1968年3月11日出生，汉族，大专文化，原长治市日昌盛贸易有限公司法定代表人，住长治市。2019年2月26日因涉嫌犯贷款诈骗罪被长治市公安局郊区分局刑事拘留，同年3月8日经长治市郊区人民检察院批准，当日被长治市公安局郊区分局执行逮捕，现羁押于长治市看守所。   指定辩护人刘雯，山西潞安律师事务所律师。   山西省长治市潞州区（原郊区）人民检察院以郊检刑刑诉（2019）134号起诉书指控被告人降凌霄犯贷款诈骗罪，于2019年5月7日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。长治市潞州区人民检察院指派检察员王慧清出庭支持公诉，被告人降凌霄及其辩护人刘雯到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   长治市潞州区人民检察院指控：2013年5月份，被告人降凌霄因公司周转，向中国工商银行长治郊区支行申请45万元贷款，在贷款未归还的情况下，2013年10月份，被告人降凌霄明知无还款能力，再次以经营需要为由，假借王某1为法定代表人的长治市日昌盛贸易有限公司的名义向中国工商银行长治郊区支行申请个人助业贷款45万元，并向银行提供虚假的购销合同，并且在担保人不知情的情况下将担保人身份信息及伪造的担保人收入证明提供给银行。2013年10月14日，45万元贷款发放至银行委托支付协议约定的被告人降凌霄实际控制的长治市日昌盛贸易有限公司在长治银行开设的账户，之后，降凌霄将其中43万元通过公司会计王某1取现并用于归还其所欠的“高利贷”。骗取银行贷款后，被告人降凌霄归还3个月贷款利息后不再归还贷款利息及本金，变换联系方式逃匿至山东省青岛市。   针对上述事实，公诉机关提供了相应证据证实。公诉机关认为，被告人降凌霄以非法占有为目的，使用虚假的贷款资料骗取银行贷款数额巨大的行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，要求本院依法判处。   被告人降凌霄对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的罪名及犯罪事实均无异议，当庭自愿认罪。其辩护人的意见：对公诉机关指控被告人构成贷款诈骗罪无异议。其系初犯偶犯，没有前科，到案后如实供述犯罪事实，当庭亦自愿认罪悔罪，希望法庭对其从轻处罚。   经审理查明：2013年5月份，被告人降凌霄因其经营公司需资金周转，向中国工商银行长治郊区支行申请45万元贷款，在贷款未归还的情况下，2013年10月份，被告人降凌霄明知无还款能力，再次以公司经营需要为由，假借王某1为法定代表人的长治市冠众商贸有限公司的名义向中国工商银行长治郊区支行申请个人助业贷款45万元，并向银行提供虚假的降凌霄实际经营控制的长治市冠众商贸有限公司与长治市日昌盛贸易有限公司之间签订的购销合同，并且在担保人并不知情的情况下将担保人身份信息及伪造的担保人收入证明提供给银行。2013年10月14日，银行将45万元贷款发放到银行委托支付协议约定的被告人降凌霄实际控制的长治市日昌盛贸易有限公司银行账户后，降凌霄将其中43万元通过公司会计王某1取现并用于归还其之前所欠的“高利贷”。骗取银行贷款后，被告人降凌霄归还3个月贷款利息后不再归还贷款利息及本金，并变换联系方式离开长治逃匿至山东省青岛市，直至被公安机关抓获。   以上事实，由公诉机关提供以下证据予以证实：   1、受案登记表、立案决定书，证明案件来源。   2、抓获经过、临时羁押证明，证明被告人降凌霄因涉嫌贷款诈骗被青岛市公安机关抓获并于2019年2月20日至2019年2月25日被临时羁押于青岛市公安局第三看守所。   3、企业法人营业执照、税务登记证(长治市冠众商贸有限公司)及购销合同，证明甲方长治市日昌盛贸易有限公司和乙方长治市冠众商贸有限公司（法定代表人姓名为王某1）签订合同一份，乙方向甲方订购百事可乐、加多宝系列饮料一批，金额合计55万元。   4、关于个人助业贷款的申请、个人助业贷款谈话笔录、中国工商银行个人助业贷款申请表、个人借款/担保合同、个人贷款委托支付协议等贷款材料，民事开庭时对王某1的询问笔录、企业信息(冠众公司)、王某1账户流水，证明:个人助业贷款申请表、个人借款/担保合同、个人贷款委托支付协议、同意保证担保承诺、核保书等材料中的保证人签字系伪造，借款人、保证人收入证明、赵某离婚证明、长治市冠众商贸有限公司的验资报告系伪造，王某1不是该公司股东，银行询证函的王某1签字不是本人签字;货款的实际使用者是降凌霄，关于长治市冠众商贸有限公司营业执照上显示的王某1名字系伪造，实际法定代表人为张萍。2013年10月14日，长治市日昌盛贸易有限公司账户×××进账45万元，2013年10月14日，王某1的账户×××进账12万元，后卡取现金12万元；2013年10月14日，长治市日昌盛贸易有限公司向太原达源昌贸易有限公司转账30200元;2013年10月15日，王某1的账户×××进账31万元，后卡取现金31万元。   5、降凌霄自书声明2份，主要内容为其向银行诈骗贷款的行为与王某1无关。   6、2017年7月26日长治市郊区人民法院向长治市公安局郊区分局发出司法建议书(一)，主要内容：本院在审理原告中国工商银行股份有限公司长治市郊区支行与被告王某1借款合同纠纷一案中，发现在本次借款的申请过程中涉嫌伪造手续的情节，具体表现在该贷款手续中长治市冠众商贸有限公司营业执照及税务登记证所记载的法定代表人为本案被告，而本院在核实后，发现该公司的法定代表人并非被告。基于上述事由，本案可能涉嫌刑事犯罪，为此特建议你局予以立案侦查。   7、2017年12月25日长治市郊区人民法院向长治市公安局郊区分局发出司法建议书(二)，主要内容：本院在审理原告中国工商银行股份有限公司长治市郊区支行与被告王某1借款合同纠纷一案中，因本案在审理过程中发现涉嫌刑事犯罪，故我院已于2017年7月31日将有关线索及材料移交至贵局，贵局已对该案件进行了立案侦查。鉴于本案被告也对其在银行所提交的贷款手续中的签字子以认可，且声明及录音笔录反映出本次贷款涉嫌他人，故贵局在侦查该案时，建议将本案被告等人一并予以侦查。   8、2013年6月21日降凌霄向中国工商银行长治郊区工行贷款45万元的贷款资料，证明降凌霄第一次向银行贷款至2014年7月1日止，共拖欠本息454005.18元。   9、嫌疑人员前科劣迹调查表，证明被告人降凌霄无违法前科劣迹。   10、常住人口基本信息登记表，证明被告人降凌霄、证人赵某、王某2等人的个人身份信息情况。   11、现场检测报告书，证明降凌霄尿液检测结果呈阴性。   12、录音笔录，证明被告人降凌霄提供给工商银行的法人为王某1的冠众公司相关信息资料、销售合同、担保人资料等一系列相关手续均系降凌霄伪造，45万元贷款实际使用人是降凌霄。   13、证人杨某1的证言，主要内容：我只知道王某1的贷款手续是按正常的手续办理的，其他的我没有参与过也不清楚。王某1的贷款是钟某操作办理，贷款办理好了，后来没有归还，变为不良了，我就多次找钟某催要这笔贷款。降凌霄是我行的贷款客户，他的45万元贷款没有归还。   14、证人王某1的证言，主要内容：2013年10月份左右降凌霄用我的名义在长治市工商银行郊区支行以助业贷款的方式贷了45万元钱，降凌霄是实际使用人，现在没有归还。当时我把我的身份证、户口本、离婚证给了降凌霄，他办好了带我去银行签字，贷款下来后，降凌霄又领我去银行找工作人员钟某签了字。45万元的贷款进入长治市日昌盛商贸公司账户后，于2014年10月14日、2014年10月15日分两次共计取款43万元，全部给了降凌霄。降凌霄拿钱干什么了我不清楚，长治市日昌盛贸易有限公司在长治市商业银行的账户，降凌霄和我都能使用。2014年10月14日转出的30200元，我记不清了。我担心降凌霄还不上贷款后让我承担，分别于2013年12月25日、2014年6月17日让降凌霄给我写了两份声明。一开始我不知道担保人是谁，后来才知道担保人是赵某和王某2。赵某、王某2都在降凌霄的日昌盛贸易公司干过。我不是长治市冠众商贸有限公司的经理，我是公司的普通员工，从2011年底到2014年6月在长治市冠众商贸有限公司上班，月收入2000元左右。降凌霄是长治市日昌盛贸易公司的法人和冠众公司的实际控制人，实际上长治市冠众商贸有限公司和长治市日昌盛商贸有限公司是一个公司，长治市冠众商贸有限公司挂的降凌霄妻子张萍的名义，两个公司都是降凌霄在实际负责，实际就是两个公司一套人马。   15、证人赵某证言，主要内容：我没有在工行长治市郊区支行为别人担保贷款。我认识王某1、降凌霄，原来我们是同事。2000年左右的时候我们锯条厂效益不好，都下岗了，降凌霄自己开了一个公司，我在降凌霄的公司打过工，当过库管员，大概干了一年多。我没有见过保证人收入证明，更没有向银行提供过收入证明。我有家庭，从未离过婚，我的妻子叫陈素萍。贷款手续上的签字均不是我本人的签字，我城区城市××楼号也没有房产。我在降凌霄的日昌盛公司打工的时候，向公司提交过我的身份证复印件。大概2014年王某2告诉我在工行给别人做担保的事，之前没有人和我说过担保贷款的事情。降凌霄是冠众商贸公司的实际控制人，法人好像是降凌霄的妻子张萍。   16、证人王某2证言，主要内容：我认识王某1，当时我在长治市日昌盛有限公司上班，王某1是冠众有限公司的会计，两个公司老板都是降凌霄。我没有给王某1在长治市郊区工行的贷款当过担保人，当时我在降凌霄的公司上班，降凌霄和我说需要我提供身份证办理入职证明，还向降凌霄提供了结婚证和户口本。我没有见过助业贷款申请表，也没有签过字。保证人声明上面的申少花的签字不是我妻子签署，我妻子也不清楚这件事情。长治市郊区长兴北路258号御景苑小区5号楼4单元201室房产证不是我提供给银行的，房屋也不是我的，我只是在2015年知道我是这笔贷款的担保人后去郊区工行询问才见过银行的工作人员。   17、证人冯某证言，主要内容：我在长治市郊区工商银行担任个人客户经理，主要工作是给客户介绍产品、做客户维护、办理贷款业务。大概在2013年9月的时候王某1在我行办理过贷款45万元。当时是降凌霄与王某1一起来我行办理的，开始接待王某1和降凌霄的是杨某1，后来确定一调是钟某，二调是我，由杨某1、杨某2、钟某和我四个人一起对王某1的公司进行调查，查询王某1及其担保人的征信报告，资料完整后就上报审批贷款。我是在钟某那里看见王某1的身份证、营业执照、机构代码证、保证人的身份证户ロ本、结婚证或者单身证明这些资料的。我见过王某1、王某2、申少花、赵某本人。对保证人和借款人的收入证明，是由我们面见客户和保证人口头询问他们的收入情况。至于我们是否去借款人和保证人的单位进行调查他们的收入情况和工作情况，我记不清楚了。当时我见的是收入证明原件，我就在上面签署了自己的名字，王某1的个人助业贷款申请上面的签字是他本人签署，当时钟某和我都在场。贷款到期后，我们去找王某1归还贷款，并要求担保人承担相应的责任，结果赵某、王某2说他们不知道这个事，王某1说这个贷款是降凌霄使用了，我这时候才知道让保证人签字的时候不是他们本人，后来这个情况就向上级汇报了   18、证人钟某证言，系长治市工商银行郊区支行工作人员，主要内容：王某1的这笔贷款，我从形式上对长治市冠众商贸有限公司的法人及营业执照进行了审查，没有去相关的发证机关核实，只是和原件核对了一下，这笔贷款的担保人是赵某、王某2，我当面核实了担保人的身份、工作单位，职务和收入，我见他们人了但不清楚是假冒的。降凌霄在我行贷过一次，还有一次是他介绍王某1贷过一次款，是王某1和降凌霄两个人一起办理的。   19、证人杨某2证言，系长治市工商银行郊区支行工作人员，2013年，具体时间记不清了、钟某拿的王某1的贷款资料让我看资料的完整性，我看后就上报给分管行长杨某1，这笔贷款放出后，王某1在规定时间没有归还贷款，我行工作人员就去郊区人民法院起诉了王某1。2015年年底，具体时间记不清了，这笔贷款的担保人，名字叫什么记不清了，来我行说是王某1贷款的担保人名字不是他本人签的，我就和行长了解了这个情况后向上级银行长治市工行进行了汇报。   20、被告人降凌霄的供述与辯解，主要内容:我在长治市工行郊区支行贷过两次款，第一次是2013年春天，公司需要资金周转，通过苗小飞在郊区工行用我公司的名义贷了45万元。第一次贷款流程我比较熟悉，我感觉用贷款方式弄钱比较好弄，第二次于2013年10月份用王某1的名义又贷了45万元，贷款下放后，进货用了一部分，剩余款用于归还我的个人借款。第二次是用我实际控制的长治市日昌盛贸易有限公司与长治市冠众商贸有限公司之间的虚假合同，并伪造了一套手续，在郊区工行申请的贷款。冠众公司的营业执照是我通过复印伪造的，我在办公室先把管业执照复印一下，然后把复印件上的法人剪下来，把打印好的王某1的名字粘贴上，再复印一次出来就是营业执照复印件了。担保人签字也是我代签的，收入证明上的章是我找刻假章的私刻的，担保人都用的是我公司员工的身份证复印件。担保人的收入证明，我现在记不清担保人需提供什么材料了，反正银行需要提供什么，我就自己编好，交给银行工作人员。需要盖章的材料上的章都是我通过打电话联系刻假章的刻的，用完后假章我就销毁了。第二笔贷款中的30200元是我用于购买怡宝矿泉水的进货了，剩余的43万元是王某1开车拉我去银行取的，我还欠款了，我在银行贷款前欠了大概几百万的高利贷。   上述证据，经庭审举证、质证，并经本院认证，可以作为认定案件事实的依据。本院认为，被告人降凌霄以非法占有为目的，使用虚假的贷款资料骗取中国工商银行股份有限公司长治郊区支行贷款450000元的行为构成贷款诈骗罪。公诉机关指控犯罪事实清楚，证据确实充分，罪名成立，予以支持。   本院在对被告人降凌霄量刑过程中，充分考虑了以下量刑情节：其贷款诈骗数额共计450000元，依法应当从重处罚；其到案后如实供述、当庭自愿认罪，可以从轻处罚。公诉机关及辩护人对被告人量刑意见与本院查明一致的部分，本院予以采纳。   被告人降凌霄非法所得款450000元，予以追缴，发还被害单位中国工商银行股份有限公司长治郊区支行。   被告人降凌霄因本案在青岛市公安局第三看守所被临时羁押的6日，依法应予折抵刑期。   综上，根据被告人的犯罪事实、性质、情节及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：   一、被告人降凌霄犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑六年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自二〇一九年二月二十六日起至二〇二五年二月十九日止），并处罚金人民币50000元（限本判决生效后十日内一次性缴纳）。   二、被告人降凌霄非法所得款450000元，予以追缴，发还被害单位中国工商银行股份有限公司长治郊区支行。   如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省长治市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本八份。   审 判 长 黄河龙   人民陪审员 许小平   人民陪审员 梁彩兰     二〇一九年八月十六日   法官 助理 崔小雷   书 记 员 李 浩