陕西省西乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0724民初438号原告：创金天地投资有限公司，住所地：天津自贸试验区西三道158号5幢902-B。法定代表人：耿君彩，该公司总经理。委托诉讼代理人：田方，该公司职员。委托诉讼代理人：郭军芬，该公司职员。被告：西乡县富鑫农业科技茶叶有限责任公司，住所地：西乡县峡口镇圈腰村村委会。法定代表人：苟邦富，该公司总经理。被告暨被告西乡县富鑫农业科技茶叶有限责任公司法定代表人：苟邦富，男，1975年5月29日出生，汉族，住西乡县。被告：西乡县好伙伴商贸有限责任公司，住所地：西乡县汉白路西段。法定代表人：胡光洁，该公司总经理。原告创金天地投资有限公司（以下简称创金公司）与被告西乡县富鑫农业科技茶叶有限责任公司（以下简称富鑫公司）、苟邦富、西乡县好伙伴商贸有限责任公司（以下简称好伙伴公司）民间借贷纠纷一案，原告创金公司于2019年3月4日向本院起诉。本案受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告创金公司的委托诉讼代理人田方、郭军芬，被告暨被告富鑫公司的法定代表人苟邦富，被告好伙伴公司的法定代表人胡光洁到庭参加诉讼。本案现已审理终结。创金公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告一偿还原告借款178602元及利息11900元；2.判令被告一向原告支付违约金35735.88元（欠款额10%的当月违约金，及按欠款额日千分之一计算至2019年1月17日的迟延履行违约金，并要求计算至实际付清之日止）；3.判令以上所列其他被告对被告一的还款义务承担连带担保责任；4.判令本案的受理费、公告费、邮寄费、保全费用等及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：被告一通过轻易科技有限公司（以下简称“轻易公司”）提供的网络借贷信息中介服务，于2018年6月12日向轻易贷平台出借人创金公司共计借款280000元，期限180天即于2018年12月9日到期，利率4.25%。其他被告承诺为被告一的借款向出借人承担连带担保责任。借款到期后，被告一逾期仅归还101398元，尚欠178602元拒不归还，其余被告也拒不承担担保责任。以上事实，有被告与轻易公司签订的《借款服务合同》，被告与轻易贷平台出借人签订的《借款及担保协议》，其他被告出具的《担保函》，出借人依约向被告一轻易贷账户支付借款的记录等证据为证。各被告应向原告履行还款义务、承担违约责任。审理中，创金公司变更其第1、2项诉讼请求为：要求被告偿还借款本金178602元及利息11900元，并自2018年12月9日起按本金178602元、年利率24%继续支付利息。被告富鑫公司、苟邦富辩称，无论利息多少，被告所有还款均是打给原告的工作人员，这属于套路贷，完全把被告套进去了。被告共借款七八十万，已归还四五十万。被告从原告处的借款本金和利息，该被告还的就还，不该还的被告不认可。好伙伴公司辩称，2016年8月27日盖有富鑫公司、好伙伴公司公章、苟邦富签名的相关合同属实，但书面合同未向被告送达，该合同也未约定借款金额。好伙伴公司仅为富鑫公司2016年借款78000元提供了担保，此后双方重新签订合同好伙伴公司均未参与，现不应承担担保责任。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人当庭进行了质证。对以下证据双方均无异议，本院予以确认并在卷佐证：创金公司提交的创金公司营业执照副本复印件、法定代表人身份证复印件及其身份证明、富鑫公司企业信用信息公示报告、苟邦富身份证复印件、好伙伴公司企业信用信息公示报告，2016年8月27日轻易贷系列合同（包括《服务协议》、《借款服务合同》、《借款及担保协议》、《担保函》、《股东会决议》、《加盟服务协议》）、中信银行现金管理交易凭证复印件1页、富鑫公司2016年12月2日出具的质押承诺书；苟邦富提交的西乡县林溪广告部营业执照复印件。对其余有争议的证据和事实，本院分析认定如下：1.创金公司提交了富鑫公司2017年6月2日、2017年12月7日、2018年6月11日分别出具的借款确认书各一份，苟邦富2018年6月12日网上点击形成的借款及担保协议打印件一份、四川新网银行股份有限公司2019年1月17日出具的金额280000元《资金存管账户交易流水》，用于证明富鑫公司最后一次网上点击形成创金公司据以提起诉讼借贷的情况；同时还提交了创金公司2018年6月12日借出清单网页截屏打印件1页、2018年5月7日至2018年7月23日六笔借款清单打印件1页、2018年12月12日至12月15日还款流水打印件1页，用于证明自2016年12月3日创金公司、富鑫公司首次签订338000元的借款协议后数次变更协议金额、重新签订借款协议的过程及富鑫公司还款、现欠款情况。富鑫公司、苟邦富对上述协议变更情况未提出异议，但表示对于每次还款创金公司如何计算扣本付息不知情，不能接受创金公司的计算方式。好伙伴公司表示未签署上述协议，对上述证据不知情。经审查，富鑫公司、苟邦富对于后续协议变更情况均向创金公司出具了确认书，创金公司提交的上述证据与富鑫公司、苟邦富签署的确认书能相互印证，应认定上述证据对于富鑫公司、苟邦富有相应效力；现有证据不能表明创金公司已将上述协议变更情况向好伙伴公司通知到位并取得其认可，即不能依据上述证据认定好伙伴公司签署了后续协议。2.创金公司提交了轻易公司、垫富宝投资有限公司和创金公司签订的《合作协议》复印件、轻易公司信息系统安全等级保护备案证明复印件、轻易公司增值电信业务经营许可证及其附页复印件、轻易公司与四川新网银行股份有限公司签订的《资金存管服务协议》复印件，用于证明轻易公司的合法性。富鑫公司、苟邦富、好伙伴公司均未提出具体的质证意见。经审查，上述证据与上述公司工商备案信息查询一致，应予采信。3.创金公司提交了对六笔借贷扣本付息的五张清单及富鑫公司在垫付宝平台、轻易贷平台注册账户下各项资金往来流水记录共计89页，用于证明借贷发生后创金公司通过垫付宝平台、轻易贷平台向富鑫公司发放借款、收取还款的情况。好伙伴公司表示未收到创金公司、富鑫公司的任何通知，对于双方后续签订协议不知情。富鑫公司、苟邦富表示无法看懂创金公司提交的清单及流水，同时还提交了富鑫公司及苟邦富个人银行交易流水58页及苟邦富向创金公司工作人员微信转账记录截屏20页，用于反驳创金公司主张的还款、扣款情况。创金公司认可富鑫公司、苟邦富提交上述证据的真实性，但提出其中部分打款记录涉及富鑫公司或苟邦富开办其他企业与创金公司的其他借贷，与本案无关，且被告提交的部分银行交易流水不全，不能说明实际情况。经审查，双方提交的上述流水均未能对于涉及富鑫公司的多笔借贷形成一一对应关系，但相对于富鑫公司、苟邦富未能就其向创金公司及其工作人的打款情况进行前后一致的陈述，创金公司对于被告还款、扣款情况前后陈述较为一致，结合双方对于涉及富鑫公司的六笔借贷的总借款金额、还款金额陈述一致的情况，应采纳创金公司关于还款金额、扣款情况的陈述。根据当事人的陈述及双方提交的证据，本案认定事实如下：创金公司、港联融资租赁有限公司、轻易公司等七家公司相互持股，对外统称为开元金融集团公司。2016年8月27日，创金公司与富鑫公司、苟邦富、好伙伴公司、轻易公司签订了轻易贷系列合同（包括《服务协议》、《借款服务合同》、《借款及担保协议》、《担保函》、《股东会决议》、《加盟服务协议》）。根据合同约定，富鑫公司可通过轻易公司创办的“轻易贷”平台向创金公司借款，借款期限为180天，借款利率为4.25%/180天；双方所达成的借款款项的依据以创金公司、富鑫公司通过登录各自会员账号通过网络在线点击确认的方式而达成；富鑫公司未按约定履行全部或部分协议义务的，出借人或债权人有权直接要求担保人按本协议约定承担担保责任；出借人或债权人与富鑫公司可以在轻易贷允许的前提下协议变更《借款及担保协议》的有关条款而不必取得担保人的同意，担保人仍应按本协议的约定承担保证责任；富鑫公司在收到每笔借款时，均须一次性向轻易贷支付服务费，服务费标准为借款本金的/%；富鑫公司在收到每笔借款时，均须一次性向轻易公司支付信用保证金，收取为借款本金的/%，轻易公司委托创金公司将信用保证金直接支付到富鑫公司指定的垫付卡账户中信用保证金专户内；在还款日24点前，富鑫公司未足额支付应付款项的，则视为富鑫公司逾期，富鑫公司须向创金公司一次性交纳借款本金金额10%的款项作为违约金，且富鑫公司在未还清欠款之前，每逾期1日须按欠款本金的1‰向创金公司或债权人支付延迟履行违约金。上述系列合同签订后，富鑫公司通过网上点击的方式于2016年11月6日向创金公司借款78000元（已另案处理）。2016年12月2日，富鑫公司在轻易贷平台存入现金100000元，并就此向轻易公司、垫富宝投资有限公司出具授权质押承诺书表示：“本企业授权轻易科技有限公司质押本企业在轻易贷账户中的资金100000元（以下简称质押金额）。在本企业未全额偿还轻易公司、垫富宝投资有限公司借款或垫款前，不得解除质押。在本企业全额偿还轻易公司、垫富宝投资有限公司借款或垫款后，即可解除质押。在解除质押之前，本企业的质押金额可正常在轻易贷平台理财获得收益，但不得提现。在解除质押后，本企业的质押金额及所的理财收益归本企业所有。2.本企业承诺：本企业签署了《垫付宝（垫付卡）领用合约》并获得了垫付宝授信额度，在本企业使用垫付宝账户授信额度同其他垫付宝会员进行交易时，由垫富宝投资有限公司为本企业垫付交易款，本企业承诺在约定还款日前向垫富宝投资有限公司归还垫款，如逾期超过三日，垫富宝投资有限公司有权扣除本企业在轻易贷账户的质押金额作为追加违约金（具体金额为交易款项的10%），如有垫款未偿还，可由垫富宝投资有限公司直接扣除，予以偿还。”2016年12月3日，富鑫公司法定代表人苟邦富通过网上点击的方式向创金公司借款338000元，扣除10%服务费、信用保证金后实际到账304200元。2017年6月3日，由创金公司的工作人员代为操作，苟邦富通过“轻易贷”平台就本案所涉借贷向创金公司支付57984元。2017年6月5日，富鑫公司通过网上点击就2016年12月3日的借贷与创金公司第二次签订协议，变更借款本金金额为315000元，维持其他约定。2017年12月3日至7日期间，富鑫公司通过“轻易贷”平台向创金公司支付71221.50元。2017年12月6日富鑫公司通过网上点击就本案所涉借贷与创金公司第三次达成协议，变更借款本金金额为281000元，维持其他约定。2018年6月12日，富鑫公司通过“轻易贷”平台向创金公司支付30310.89元，富鑫公司通过网上点击就原借贷第四次与创金公司达成协议，变更借款本金金额为280000元，维持其他约定。2018年12月12日，创金公司通过轻易贷平台收取富鑫公司质押款14.56元；2018年12月14日，创金公司通过轻易贷平台收取富鑫公司质押款16486.24元；2018年12月15日，创金公司通过轻易贷平台收取富鑫公司质押款84897.20元。后因富鑫公司未偿还其余借款本息，创金公司以2018年6月12日的借款协议提起本案诉讼。另查明，除上述两笔借贷外，富鑫公司还通过网上点击方式于2017年1月6日向创金公司借款178000元（已另案处理），2017年4月7日向创金公司借款206000元（已另案处理），2017年6月20日向创金公司借款130000元（已另案处理）。创金公司、富鑫公司、苟邦富一致认可如下事项：创金公司、富鑫公司之间的六笔借贷协议约定的本金金额共计930000元，扣除10%各项费用后富鑫公司实际收到金额共计837000元，富鑫公司就上述五笔借贷共计向原告偿还了267710元。除上述涉及富鑫公司的六笔借贷之外，西乡县林溪广告部（法定代表人同为苟邦富）与创金公司另有一笔借贷，该借贷亦由苟邦富与原告方的工作人员接洽、办理。本院认为，创金公司无从事经营金融业务的资质，其与富鑫公司、苟邦富之间通过轻易贷平台按照协议约定发生的借款关系，符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条关于民间借贷形式要件的规定，故创金公司与富鑫公司、苟邦富之间构成民间借贷法律关系。创金公司以借款合同纠纷起诉不当，本案应为民间借贷纠纷。对于本案其余诉争焦点，分析评判如下：（一）关于富鑫公司向创金公司借款的本金应当如何计算的问题。原、被告一致认可双方签订借款协议后，被告实际只收到协议金额90%的本金，其余10%为预扣相关费用。依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条之规定，本案应认定2016年12月3日富鑫公司网上点击确认借款协议后实际借款本金金额为304200元。此后双方以新贷还旧贷的多次借贷应以此基数分别扣息还本后进行计算。原告要求富鑫公司、苟邦富按借款协议约定的本金金额承担偿还责任和担保责任的诉讼请求与事实不符，本院不予支持。富鑫公司、苟邦富以搞不清创金公司如何收取其偿还的借款本息为由拒绝按约定承担偿还责任的辩解意见，因富鑫公司未能提交充分证据说明其向创金公司支付的款项与其所涉六起借贷的对应关系，应承担举证不能的不利后果，故对于富鑫公司、苟邦富向创金公司偿还的金额和时间可按创金公司当庭陈述予以确定。（二）关于富鑫公司向创金公司拖欠利息金额应如何计算的问题。双方约定若富鑫公司违约，除支付借款期限内利息外，还应支付借款金额10%的一次性违约金、每逾期1日按欠款额的1‰支付延迟履行违约金，综合计算年利率远超36％，与《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷利率的相关规定相悖，对于后续双方继续签订借款协议的借贷，应按续签合同每180天按4.25%收取利息的约定计算为妥。对于超过借款期限、双方未重新签订借款协议之后的逾期利息，创金公司要求按年利率24%计算利息的诉讼请求符合相关规定，应予支持。根据创金公司当庭陈述富鑫公司还款、轻易贷平台扣款情况，双方发生借贷过程中付息还本情况应计算如下：到2017年6月2日（借款时间达181天），富鑫公司应支付利息为13000.33元（304200元×4.25%×181天/180天），富鑫公司实际偿还57984元后双方就原借款第二次签订协议，据此可计算当日富鑫公司实际拖欠本金为259216.33元（304200元+13000.33元-57984元）；到2017年12月8日（借款时间达189天），富鑫公司应支付利息为11567.52元（259216.33元×4.25%×189天/180天），富鑫公司实际偿还71221.50元后双方第三次就原借款签订协议，据此可计算当日富鑫公司实际拖欠本金为199562.35元（259216.33元+11567.52-71221.50元）；到2018年6月12日（借款时间达186天），富鑫公司应支付利息为8764.11元（199562.35元×4.25%×186天/180天），富鑫公司实际偿还30310.89元后双方第四次就原借款签订协议，据此可计算富鑫公司实际拖欠本金在该日为178015.57元（199562.35元+8764.11元-30310.89元）；到2018年12月6日（双方最后一次签订借款协议的到期日），富鑫公司应支付利息为7565.66元（178015.57元×4.25%）。此后双方未继续签订合同，创金公司通过轻易贷平台分三次扣除富鑫公司质押金本息101398元，根据扣款情况分别作如下计算：到2018年12月12日，富鑫公司应支付逾期利息为702.31元（178015.57元×24%×6天/365天），当日应支付本息合计186283.54元（178015.57元+7565.66元+702.31元），扣除以质押金偿还的14.56元，本息合计还有186268.98元未归还；到2018年12月14日，富鑫公司应支付的逾期利息增加234.10元（178015.57元×24%×2天/365天），当日应支付本息合计186503.08元（186268.98元+234.10元），扣除以质押金偿还的16486.24元，还有本金170016.84元（186503.08元-16486.24元）未归还；到2018年12月15日，富鑫公司应支付的逾期利息为111.79元（170016.84元×24%×1天/365天），当日应支付本息合计170128.63元（170016.84元+111.79元），扣除以质押金偿还的84897.20元，还有本金85231.43元（170128.63元-84897.20元）未归还。根据上述计算，富鑫公司应自2018年12月16日起按本金85231.43元、年利率24%继续向创金公司支付利息至本金清偿之日止。创金公司要求富鑫公司以借款本金178602元自2018年12月9日起按年利率24%还本付息的诉讼请求与查明事实不符，本院不予支持。（三）关于苟邦富、好伙伴公司应否承担保证担保责任的问题。苟邦富以富鑫公司法定代表人、担保人的双重身份参与了每次与创金公司签订合同的过程，对于应当承担的合同责任是明知的，故对创金公司要求苟邦富按合同约定承担连带担保责任的诉讼请求，应予支持。除2016年8月27日双方签订轻易贷系列合同、2016年11月6日创金公司实际向富鑫公司发放第一笔借款外，创金公司未能提交证据证明好伙伴公司对于后续签订的借款协议、保证合同是否知情，故好伙伴公司不承担担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条、第二十八条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由西乡县富鑫农业科技茶叶有限责任公司于判决生效之日起30日内偿还创金天地投资有限公司借款本金85231.43元，并自2018年12月16日起以年利率24%支付利息至借款本金清偿之日止；二、苟邦富对上述给付内容承担连带清偿责任；三、驳回创金天地投资有限公司的其他诉讼请求；如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4694元，由创金天地投资有限公司负担3000元，西乡县富鑫农业科技茶叶有限责任公司、苟邦富共同负担1694元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本及副本，并预交上诉案件受理费，上诉于陕西省汉中市中级人民法院。审 判 长  张瑜廷审 判 员  龚清荣人民陪审员  李清平二〇一九年八月二十三日书 记 员  张 昊