云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初801号原告：中国银行股份有限公司大理州分行，住所地云南省大理白族自治州大理市下关镇龙溪路71号。统一社会信用代码：9153290091865258XM。负责人：李涛，职务行长。委托诉讼代理人：王建明，云南欣晨光（大理）律师事务所律师，特别授权代理。被告：赵义辉，女，1982年1月6日出生，白族，住云南省大理白族自治州祥云县。原告中国银行股份有限公司大理州分行（以下简称中行大理州分行）与被告赵义辉信用卡纠纷一案，本院于2019年2月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行大理州分行的委托诉讼代理人王建明到庭参加了诉讼，被告赵义辉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行大理州分行向本院提出诉讼请求：1．判令被告偿还给原告尾号为7404信用卡逾期本金27,452.97元，截止2018年12月25日利息2,542.93元，违约金（滞纳金）5,903.77元，合计35,899.67元，并承担35,899.67元日利率万分之五的利息自2018年12月26日起（含26日）追偿至全部款项清偿之日止；2．判令被告偿还给原告尾号为6624信用卡逾期本金36,500.25元，截止2018年12月25日利息3,613.28元，违约金（滞纳金）5,301.8元，合计45,415.33元，并承担45,415.33元日利率万分之五的利息自2018年12月26日起（含26日）追偿至全部款项清偿之日止；3．本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年2月14日，被告向原告申办信用卡，与原告签署了《中国银行信用卡个人申请表》，于2013年11月27日向原告再次申请办理信用卡，与原告签署了《长城环球通系列信用卡申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议。原告审核后，给予被告授信额度为8,000元的信用卡用于非现金透支交易，卡号为62×××04，并在使用中申请将授信额度改为117,000元；给予被告授信额度为30,000元的信用卡用于非现金透支交易，卡号为62×××24，并在使用中申请将授信额度改为78,000元。被告于2012年3月8日开始使用卡号尾号为7404的信用卡，于2018年3月25日起未按协议约定还款；于2014年2月23日开始使用卡号尾号为6624的信用卡，于2018年3月25日起未按合约约定还款。被告违约后，原告多次催收未果。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》（2009年版）约定，在免息期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按领用合约的约定支付透支利息及违约金（滞纳金），透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算。利息按月计收，日利率为万分之五（年化利率为19.9%）。滞纳金以最低还款额未还部分的5%支付。被告未能按时还款，还应承担原告追索信用卡债务支出的费用（包括诉讼费等）。原告为保护自身合法权益，诉至法院。被告赵义辉未作答辩。原告中行大理州分行为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1．企业营业执照复印件、负责人身份证明原件各1份，以证明原告主体适格；2．《中银淘宝信用卡申请表》原件1份，证明被告于2012年2月14日向原告申请信用卡，与原告签署《中银淘宝信用卡个人申请表》，同意遵守《中银淘宝信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议；3．居民身份证复印件、工资收入证明原件、信用卡申请人声明复印件各1份，以证明被告的身份情况；4．《中银淘宝信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》原件各1份，以证明在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按约定支付透支利息及相关费用，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；被告未履行还款义务时，应承担原告因此而支出的费用；5．云南分行银行卡对账单原件1份，以证明被告于2012年3月8日开始使用尾号为7404信用卡，于2018年3月25日起未按协议约定还本付息至今，截止2018年12月25日，被告欠原告逾期本金27,452.97元，利息2,542.93元，违约金5,903.77元，6．额度调整历史查询原件1份，以证明被告在使用尾号为7404信用卡过程中多次调整额度，最高于2017年11月17日调整为117,000元；7．《长城环球通系列信用卡申请表》原件1份，证明被告于2013年11月27日向原告申请信用卡，与原告签署《长城环球通系列信用卡申请表》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡信用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定，并以此作为与原告使用信用卡的法律协议；8．云南分行银行卡对账单原件1份，以证明被告于2014年2月23日开始使用尾号为6624信用卡，于2017年12月25日起未按协议约定还本付息至今，截止2018年12月25日，被告欠原告逾期本金36,500.25元，利息3,613.28元，违约金5,301.8元；9．额度调整历史查询原件1份，以证明被告在使用尾号为6624信用卡过程中多次调整额度，最高于2017年9月26日调整为78,000元。被告赵义辉未向本院提交证据。本院认为，被告经合法传唤未到庭举证、质证，视为放弃举证、质证的权利，原告提交的上述证据真实、合法，与本案有关联，且能够相互印证，均予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2012年2月14日，被告向原告申办尾号为7407信用卡，与原告签署了《中银淘宝通系列信用卡申请表（云南专版）》，同意遵守《中银淘宝信用卡领用合约》以及《中国银行贷记卡章程》的约定；2013年11月27日，被告向原告申办尾号为6624信用卡，与原告签署了《长城环球通系列信用卡个人申请表（云南专版）》，同意遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》以及《中国银行股份有限公司信用卡章程》的约定。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约以及原告相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告记入被告信用卡账户，该账户存款不足发生透支时，原告对透支额适用关于免息和计收透支利息相关规定，信用卡透支利息按月计收复息，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定，起息日以透支交易日为准；被告使用信用卡需按原告对外公布的服务收费业务价格支付相关费用，包括年费、卡片挂失手续费、补发卡/损坏卡/提前换卡手续费以及取现、存款、转账等交易产生的各项费用，由原告直接计扣被告信用卡账户，具体收费项目及收费标准详见中国银行股份有限公司信用卡服务收费价格表；原、被告还对还款方式、账单分期、手续费、透支利息及滞纳金的支付、追索费用的承担等事项进行了约定。《中银淘宝信用卡领用合约》约定：在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止。被告使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，被告需自交易记账日起按规定利率向原告支付透支利息，被告除按原告规定支付透支利息外，还需支付相应滞纳金，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五；原、被告还对还款方式、账单分期、手续费、透支利息及滞纳金的支付、追索费用的承担等事项进行了约定。经被告申请及原告审核后，原告于2012年2月14日向被告发放了尾号为7404的中国银行信用卡，信用额度为8,000元（后修改为117,000元）。被告在使用尾号为7404信用卡过程中发生逾期未还款的情况，截止2018年12月25日，逾期本金为27,452.97元、利息为2,542.93元，违约金为5,903.77元。原告于2013年11月27日向被告发放了尾号为6624的中国银行信用卡，信用额度为30,000元（后修改为78,000元）。被告在使用尾号为6624信用卡过程中发生逾期未还款的情况，截止2018年12月25日，逾期本金为36,500.25元、利息为3,613.28元，违约金为5,301.80元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。经被告申请，原告发放信用卡给其使用，双方形成信用卡领用合同关系。被告使用信用卡透支消费后，未按约定偿还欠款，已构成违约，原告请求其偿还欠款本金、利息及违约金，依法应予支持。但原告要求以本金、利息、违约金之和为计算利息基数均无事实以及法律依据，利息计算基数应以欠款本金为基数。故尾号为7404信用卡在2018年12月26日后的利息应以27452.97为基数计算，原告请求以35,899.67元计算本院不予支持；尾号为6624信用卡2018年12月26日后的利息应以36,500.25元为基数计算，原告请求以45,415.33元计算本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵义辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大理州分行尾号为7404信用卡欠款本金27,452.97元、截至2018年12月25日的利息2,542.93元、违约金5,903.77元，共计35,899.67元，以及自2018年12月26日起至实际清偿之日止的利息（以27,452.97元为基数，按日利率万分之五计算）。二、被告赵义辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司大理州分行尾号为6624信用卡欠款本金36,500.25元、截至2018年12月25日的利息3,613.28元、违约金5,301.8元，共计45,414.33元，以及自2018年12月26日起至实际清偿之日止的利息（以36,500.25元为基数，按日利率万分之五计算）。三、驳回原告中国银行股份有限公司大理州分行的其它诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,833元，由被告赵义辉承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。审判长 董 琼审判员 龚 文审判员 赵 良二〇一九年八月八日书记员 李晓松