河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8343号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875(1-1)。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：陈亚卫，男，汉族，1983年10月4日出生，住所地河南省新郑市。被告：冯焕英，女，汉族，1962年10月24日出生，住河南省新郑市。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告陈亚卫、冯焕英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告陈亚卫、冯焕英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告陈亚卫、冯焕英偿还原告借款本金108340.64元，利息1706.83元及罚息66.86元，以上合计为110114.33元（利息、罚息，暂计算至2019年7月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××街道办事处××路××南侧、××街西侧东××楼××单元××室,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保，被告冯焕英承诺对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款，为维护其合法权益，故原告诉至本院。陈亚卫、冯焕英未作答辩。本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下:2009年9月25日，陈亚卫（借款人、抵押人）、新郑市热电房地产开发有限公司（保证人、以下简称热电公司）与中行新郑支行（贷款人、抵押权人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2009年郑新住字0636号），合同主要约定：陈亚卫向中行新郑支行贷款170000元，用于购买位于新郑市××街道办事处××路××南侧、××街西侧东××楼××单元××号房屋（购房合同号：09002603）；贷款期限为20年，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按照浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起一年内按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款人在同意借款人提款申请后，将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：新郑市热电房地产开发有限公司；账号为：62×××01）；贷款的偿还采取按月等额本息还款方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款日为每月的10日；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性连带责任保证；该合同借款人落款处由陈亚卫签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售合同专用章，保证人落款处加盖了热电公司印章。该合同附件二《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理进行明确约定，未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；第八条其他约定第2条规定：除当事人另有约定外，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。同日，陈亚卫还与中行新郑支行签订《新郑市商品房抵押合同》一份，约定陈亚卫以位于新郑市××路××南侧××街西侧东××单元××号房屋为其上述债务提供抵押担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；陈亚卫在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，中行新郑支行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。后双方于2012年11月27日办理了《房屋他项权证》（新房他证字第1203005746号），该证书记载：房屋他项权利人为中行新郑支行；房屋所有权人为陈亚卫；房屋所有权证号为1201006467；房屋坐落于新郑市××街道办事处××、××街西侧东××楼××单元××室；他项权利种类为抵押；债权数额为170000元；履债期限为2009年9月28日至2029年9月28日。合同签订后，中行新郑支行于2009年10月10日向陈亚卫发放借款170000元，执行贷款月利率4.95‰。合同履行过程中，陈亚卫多次逾期还款，截至2019年7月15日，陈亚卫存在6期未按时还款，尚欠借款108340.64元，拖欠借款4204.12元、利息1706.83元、本金罚息48.4元、利息罚息18.46元。现中行新郑支行以陈亚卫未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1.截止2019年8月27日，陈亚卫已连续逾期7期，尚欠借款108340.64元，已拖欠本金4911.83元、利息2004.49元、本金罚息75.2元、利息罚息29.34元。2.2009年9月10日，冯焕英以陈亚卫之母名义向中行新郑支行出具《共同还款承诺书》，承诺为借款人陈亚卫因购买东电花苑二期2幢1单元5层502号房产在中行新郑支行所申请的贷款承担共同还款责任，保证按时归还贵行贷款本息。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；陈亚卫、冯焕英未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行2009年9月25日与陈亚卫、热电公司签订的《个人一手房贷款合同》、与陈亚卫签订的《新郑市商品房抵押合同》，是当事人的真实意思表示，均合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向陈亚卫发放贷款后，陈亚卫未按约定履行还本付息义务，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。截至2019年7月15日，陈亚卫尚欠借款本息合计110114.33元及之后的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求陈亚卫、冯焕英偿还上述款项110114.33元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如陈亚卫不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担保证责任。本案中，冯焕英在陈亚卫借款前就上述借款向中行新郑支行出具《共同还款承诺书》，承诺为陈亚卫的上述借款承担共同还款责任,应视为承诺向陈亚卫上述借款提供保证之意，其意思表示真实，合法有效；中行新郑支行与冯焕英未对保证担保的范围、保证期间等作出约定，冯焕英应当按照《中华人民共和国担保法》的相关规定在保证期间内对上述主债权、利息、实现债权的费用等全部债务承担连带保证责任。冯焕英承担保证责任后有权向陈亚卫追偿。综上所述，对中行新郑支行的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、第三十三条、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈亚卫应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款108340.64元并支付截至2019年7月15日的利息1706.83元及罚息66.86元，以上合计110114.33元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、被告冯焕英对本判决第一项内容承担连带清偿责任；被告冯焕英承担连带清偿责任后，有权向被告陈亚卫追偿。三、如被告陈亚卫逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告陈亚卫所有的位于新郑市新华路街道办事处金城路东段南侧福华街西侧东电花苑二期2号楼1单元5层502号房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。四、驳回原告中国银行股份有限公司新郑支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2502元，减半收取计1251元，由被告陈亚卫、冯焕英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年八月三十一日代理书记员  郭 娜