贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初1611号原告：中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行（以下简称工行小河支行），住所贵州省贵阳市经济技术开发区黄河路315号。负责人：陈志超，职务：行长。委托诉讼代理人：袁贵芳，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。委托诉讼代理人：蒲如华，贵州大谋律师事务所律师，一般代理。被告：周刚，男，1969年11月6日出生，白族，住贵州省黔西县。被告：陈丽，女，1983年7月12日出生，汉族，住内江市。被告：贵州银海益沣房地产开发有限公司（以下简称贵州银海益沣公司），住所贵州省贵阳市云岩区中华北路18号（银海大厦南7楼）。法定代表人：曹明华，董事长。委托诉讼代理人：黄朝伦，男，1993年8月22日出生，系该公司员工，一般代理。原告工行小河支行与被告周刚、陈丽、贵州银海益沣公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案受理后，于4月15日依法转为普通程序，并组成合议庭公开开庭进行了审理，原告工行小河支行委托诉讼代理人蒲如华、被告贵州银海益沣公司委托诉讼代理人黄朝伦到庭参加了诉讼，被告周刚、陈丽经本院在《民主与法制时报》刊登公告送达起诉状副本及开庭传票等诉讼材料后未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工行小河支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告工行小河支行与被告于2012年4月17日签订的《个人购房借款／担保合同》；2.被告周刚立即向原告工行小河支行偿还贷款本金人民币1178147.69元及暂计算到2018年9月25日的利息、罚息141757.15元。之后的利息、罚息按照《个人购房借款／担保合同》的约定计算至本金清偿之日；3.被告周刚偿付原告为实现债权而支付的律师费65995元；4.被告贵州银海益沣公司对上述债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年4月17日，被告周刚作为借款人、被告陈丽作为抵押物共有人、被告贵州银海益沣公司作为连带责任保证人与原告作为贷款人签订了《个人购房借款／担保合同》，合同约定：贷款金额为人民币1340000元；贷款用途为购房；贷款期限为20年；贷款年利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期间同档次贷款利率为基准利率7.05%确定；还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。被告周刚、陈丽以位于贵阳市云岩区房屋为贷款提供抵押担保。被告贵州银海益沣公司对债务承担连带保证责任。合同签订后，原告工行小河支行依约向被告周刚履行了交付贷款义务，并就抵押房屋办理了抵押登记。合同履行过程中，被告周刚未按合同约定按时足额偿还每月的贷款本息，连续3个月以上／累计6个月以上未偿还到期本金和利息，已达到合同解除条件。据此，原告依据合同约定，向法院提起诉讼，请求支持如前诉请。讼请求。被告周刚、陈丽未答辩。被告贵州银海益沣公司辩称，对原告起诉无意见。本院经审理查明的事实如下：一、借款合同约定情况。1.合同签订情况：2012年4月17日，原告工行小河支行作为贷款人、被告周刚作为借款人及抵押人、陈丽作为抵押物共有人、贵州银海益沣公司作为保证人签订《个人购房借款/担保合同》。2.借款本金：1340000元。3.借款用途：购买位于贵阳市云岩区银海元隆广场建筑面积为196.03平方米的房屋。4.放款时间：2012年4月18日。5.借款期限：240个月。6.借款利率：贷款年利率为贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期间同档次贷款基准利率7.05%确定。借款期间，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整的，自调整后的次年1月1日起调整。7.还款方式：每月等额本息还款，分期还款，每期末月的借款发放日对应日还款。8.违约责任：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期日）偿还的贷款和利息，按罚息利率计收利息和复利，罚息利率按贷款利率基础上加30%确定。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用、有权解除合同，并要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。9.还款及逾期本息情况：借款后，周刚自2016年4月开始未按时还款，截至2018年9月25日，尚欠贷款本金余额1178147.69元，利、罚息共计141757.15元。10.被告周刚与被告陈丽于2007年2月13日办理结婚登记。二、担保情况。周刚用案涉所购买的房屋进行抵押担保，工行小河支行主张办理了预抵押登记，但未提交抵押权预告登记证。《个人购房借款/担保合同》约定贵州银海益沣公司提供全程连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到起止起两年。另，原告工行小河支行为实现债权，委托贵州大谋律师事务所律师代理本案诉讼事宜，产生律师代理费人民币65995元，该所向原告开具了律师费增值税发票。上述事实，有已经庭审质证的当事人陈述、原告营业执照、被告身份证、结婚证复印件、营业执照、《个人购房借款/担保合同》、个人住房贷款凭证、个人账户凭证、借据历史处理明细本地查询表、委托代理合同、增值税发票等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务，不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。本案中，工行小河支行与周刚签订的《个人购房借款/担保合同》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的规定，合法有效，各方应当严格遵守履行。周刚向工行小河支行借款1340000元，工行小河支行依约履行了发放贷款的义务。周刚取得贷款后自2016年4月起未按照合同约定足额偿还借款本息，其行为已构成违约，工行小河支行按照合同约定要求解除与被告周刚签订的《个人购房借款/担保合同》，以及周刚一次性归还剩余借款本金1178147.69元，并按合同约定的标准支付利、罚息、复利的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。具体如下：截止2018年9月25日产生的利、罚息共计141757.15元，2018年9月25日之后至实际清偿之日期间，继续按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付利息及罚息。关于原告主张的律师费，案涉合同中虽约定因周刚违约致使原告采取诉讼方式实现债权的应承担相应费用，但原告只提交了增值税发票，未提交该律师费实际发生的凭据，故本院不予支持。被告贵州银海益沣公司作为被告周刚案涉债务的连带责任保证人，被告周刚所欠原告的案涉债务在保证合同约定的保证范围和保证期间内，故对原告要求被告贵州银海益沣公司对被告周刚的案涉债务承担连带清偿责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，保证人在承担保证责任后有权向被告周刚追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行与被告周刚、陈丽、贵州银海益沣房地产开发有限公司于2014年4月17日签订的《个人购房借款/担保合同》；二、被告周刚本判决生效之日起十日偿还中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行偿还借款本金1178147.69元及暂计至2018年9月25日尚欠的利、罚息共计141757.15元，2018年9月25日之后至实际清偿之日期间，继续按双方签订的《个人购房借款/担保合同》约定的标准计付利息及罚息；三、被告贵州银海益沣房地产开发有限公司对被告周刚的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证还款责任后向被告周刚追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳小河支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币17274元及公告费，由被告周刚、贵州银海益沣房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  王 珏人民陪审员  杨明伟人民陪审员  宋升光二〇一九年八月二日书 记 员  肖 红