湖南省娄底市娄星区人民法院刑 事 判 决 书（2019）湘1302刑初10号公诉机关湖南省娄底市娄星区人民检察院。被告人吴果华，男，1981年4月23日出生于湖南省涟源市，汉族，高中文化，务工，户籍所在地湖南省涟源市，现住云南省大理市古城区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，2017年6月30日被娄底市公安局钢城分局刑事拘留，同年7月1日经娄底市公安局钢城分局决定取保候审。2019年1月15日经本院决定逮捕，同日由娄底市公安局钢城分局执行。现羁押于娄底市看守所。辩护人何俊兵，湖南良图律师事务所律师。湖南省娄底市娄星区人民检察院以娄星检公诉刑诉[2018]858号起诉书指控被告人吴果华犯信用卡诈骗罪于2019年2月3日向本院提起公诉。本院于同日立案受理后，依法组成合议庭，于同年2月27日公开开庭审理了本案。娄底市娄星区人民检察院指派检察员敬琦出庭支持公诉，被告人吴果华及其辩护人何俊兵到庭参加诉讼。本案现已审理终结。湖南省娄底市娄星区人民检察院指控：被告人吴果华于2013年10月30日向中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行申请办理一张额度为44万元的车贷信用卡（卡号为62×××12）。之后，吴果华与银行签订抵押合同，并按照银行要求在娄底市公安局交警支队车管所办理抵押登记，抵押登记车辆信息为湘Ｋ×××××奔驰小车。同年12月15日，吴果华支付12.6%的购车专项分期付款手续费55440元，后将信用卡内的44万元支付娄底荣盛汽车贸易有限公司。吴果华与银行做了分期还款，该卡分36期还款，除第一期还款12230元，从第二期开始每期均还12222元。吴果华最后一笔还款日期是2015年6月13日，还款金额为6291.66元，之后一直未还款。截止至2016年6月23日，吴果华车贷信用卡透支本金320129.77元，本息合计380520.3元。2015年年初，吴果华在长沙瑞丰小额贷款公司的李总（身份待查）处借款35万元，后连滚带利本息合计50万元，吴果华将与银行办理抵押的湘Ｋ×××××奔驰小车抵账给李总，抽逃转移资金、隐匿财产，逃避还款。中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行工作人员多次对吴果华进行催收，吴果华变更联系方式逃匿，逃避银行催收。被告人吴果华于2014年3月11日向中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行申办了一张额度为10万元的信用卡。2014年8月至10月，因公司周转需要，吴果华多次在POS机上套现信用卡。2014年10月份以后，吴果华在无钱周转的情况下，多次在POS机上套现，2015年7月10日，吴果华向银行偿还4000元，之后便再未还款。截止至2016年8月26日，吴果华透支本金97933.11元，本息合计125508.12元。中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行工作人员多次对吴果华进行催收，吴果华变更联系方式逃匿，逃避银行催收。2017年6月30日，被告人吴果华主动向公安机关投案，对上述犯罪事实供认不讳。该院认为，被告人吴果华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人吴果华有自首情节，可以从轻处罚。诉请法院依法判处。被告人吴果华对公诉机关指控的事实及罪名均不持异议，但辩称其在进行车贷的时候已经交了担保押金给担保公司，其认为担保公司应当给其承担一部分，所以才没有重视这件事情。其没恶意躲避银行催款，其手机有记录和王某的微信聊天记录。被告人吴果华的辩护人对公诉机关指控被告人吴果华犯信用卡诈骗罪没有异议，但辩称：1.被告人吴果华的第一笔车贷行为不构成信用卡诈骗罪。吴果华确实存在催收不还的行为，但从吴果华2013年11月至2015年6月前一直按时还款这一行为，且在办理贷款时有第三人娄底市中小企业信用投资担保有限公司作为保证人，同时以其湘Ｋ×××××车辆在娄底市公安局交警支队车管所办理了登记手续，确保了债权的实现，其没有非法占有的故意。同时与银行之间的经济纠纷应属于一种民事纠纷，通过民事方式完全可以妥善解决，因此该种行为不应当以信用卡诈骗罪进行追究。2.被告人吴果华到案后，分四次共计还款了18000元。3.被告人吴果华有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。4.被告人吴果华的犯罪行为社会危害性较小，主观恶性不深，请法院在量刑时予以从轻或者减轻处罚。5.被告人吴果华系初犯、偶犯，没有前科。6.发卡银行存在管理漏洞是本案发生的重要诱因，发卡银行本身存在重大过错。综上所述，恳请法院对被告人以教育为主、惩罚为辅，酌情对被告人吴果华从轻或减轻处罚。经审理查明：被告人吴果华于2013年10月30日向中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行申请办理一张额度为44万元的车贷信用卡（卡号为62×××12）。之后，吴果华与银行签订抵押合同，并按照银行要求在娄底市公安局交警支队车管所办理抵押登记，抵押登记车辆信息为湘Ｋ×××××奔驰小车。同年12月15日，吴果华支付12.6%的购车专项分期付款手续费55440元，后将信用卡内的44万元支付娄底荣盛汽车贸易有限公司。吴果华与银行做了分期还款，该卡分36期还款，除第一期还款12230元，从第二期开始每期均还12222元。吴果华最后一笔还款日期是2015年6月13日，还款金额为6291.66元，之后一直未还款。截止至2016年6月23日，吴果华车贷信用卡透支本金320129.77元，本息合计380520.3元。2015年年初，吴果华在长沙瑞丰小额贷款公司的李总（身份待查）处借款35万元，后连滚带利本息合计50万元，吴果华将与银行办理抵押的湘Ｋ×××××奔驰小车抵账给李总，抽逃转移资金、隐匿财产，逃避还款。中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行工作人员多次对吴果华进行催收，吴果华变更联系方式逃匿，逃避银行催收。被告人吴果华于2014年3月11日向中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行申办了一张卡号为52×××18、额度为10万元的信用卡。2014年8月至10月，因公司周转需要，吴果华多次在POS机上套现信用卡。2014年10月份以后，吴果华在无钱周转的情况下，多次在POS机上套现，2015年7月10日，吴果华向银行偿还4000元，之后便再未还款。截止至2016年8月26日，吴果华透支本金97933.11元，本息合计125508.12元。中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行工作人员多次对吴果华进行催收，吴果华变更联系方式逃匿，逃避银行催收。2017年6月30日，被告人吴果华主动向公安机关投案，对上述犯罪事实供认不讳。另查明，被告人吴果华分别于2017年7月4日、2017年9月18日向卡号为52×××18的信用卡还款10000元、2400元。上述事实，有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证明：1、户籍资料,证明被告人吴果华犯罪时已年满十八周岁，具有完全刑事责任能力的事实；2、受案登记表、立案决定书、情况说明,证明被告人吴果华因本案被立案侦查，系主动投案的事实；3、入所体检表，证明被告人吴果华被羁押入娄底市看守所时经身体检查，未诉特殊不适的事实；4、工银信用卡申请表、行驶证、房产证、企业法人营业执照、税务登记证、调查报告、个人客户信用报告等，证明被告人吴果华用上述资料在中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行申请办理车贷信用卡和信用卡的事实；5、保证合同、收款收据、机动车辆保险单、审核单、信用额度调整申请书、抵押合同、机动车销售统一发票，证明被告人吴果华办理的车贷信用卡的具体情况的事实；6、查询信用卡交易明细，证明被告人吴果华办理的信用卡具体交易情况的事实；7、催收记录资料、牡丹卡透支逾期还款通知函，证明银行向被告人吴果华多次催收但仍未还款的事实；8、立案侦查申请书，证明中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行就被告人吴果华涉嫌信用卡诈骗向娄底市公安局钢城分局申请立案侦查的事实；9、情况说明，证明公安机关无法核实湘Ｋ×××××车辆下落，亦无法核查李总的真实身份的事实；10、还款计划，证明被告人吴果华于2017年7月1日出具还款计划的事实；11、中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行出具的证明、查询信用卡交易明细，证明被告人吴果华分别于2017年7月4日、2017年9月18日向卡号为52×××18的信用卡还款10000元、2400元的事实；12、证人王某的证言，证明被告人吴果华于2013年10月30日向中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行办理了车贷信用卡，申请额度44万元，因车贷信用卡需要支付12.6%的购车专项分期付款手续费方能开通信用额度才能使用。吴果华在娄底公安局交警支队车管所办理抵押登记，抵押登记车辆信息为湘Ｋ×××××。同年12月15日，吴果华支付了55440元购车专项分期付款手续费并于同天将信用卡内的44万元支付给签订销售合同的娄底荣盛汽车贸易有限公司。该卡分36期还款，除第一期还款12230元，从第二期开始每期均还12222元。该卡最后一笔还款日期是2015年6月13日，还款金额为6291.66元，之后一直未还款。截止至2016年6月23日，该信用卡共透支本金320129.77元，本息合计380520.3元。另吴果华于2014年3月11日向该行申请办理了一张额度为10万元的信用卡，该卡陆续透支，最后一笔还款时间是2015年7月10日，金额为4000元。截止至2016年8月26日，该信用卡共透支本金97933.11元，本息合计125508.12元。工作人员多次对吴果华进行催收，吴果华均未还款。吴果华变更联系方式，无法联系到他本人。在吴果华正常还款时，其和吴果华互相有微信，其用微信也进行过催收，吴果华每次答应的很好，但没有去还过透支款，后来他删除了其微信号码。在公安机关将吴果华采取强制措施后，吴果华又主动加其为好友的事实；13、证人彭某的证言，证明被告人吴果华在2013年以湘中灯饰城一楼和二楼的商务门店作抵押贷过款的事实；14、被告人吴果华的供述，证明其于2013年下半年在中国工商银行娄底涟钢支行办理了一张额度为44万元的车贷信用卡，购买了一辆牌号为湘Ｋ×××××的奔驰小车。期间，银行为了降低损失找了担保公司要担保公司为其担保，其车子在娄底市公安局交警支队车管所办理了抵押登记。其一开始向车贷信用卡如期按月还款12222元，但在2014年10月份左右，其在建设银行280万元贷款到期需一次还清，其所有的资金全部用于偿还280万元。其在2015年6月13日偿还了6291.66元后，没有再向银行还钱。在2015年年初其在长沙瑞丰小额贷款公司的李总处借了35万元现金，后利滚利本息合计50万元左右，在2015年9月其将湘Ｋ×××××奔驰小车抵押给了李总。其在涟钢支行办的第二张信用卡是在2014年3月11日，额度为10万元。领了信用卡后，开始没有使用，为了公司资金周转，在2014年8月至10月，多次通过刷POS机套现信用卡，在2015年7月10日还款4000元。2015年12月份，因门面无法正常周转，就关门不做生意了，去了云南，并变更了联系方式，没有告诉银行。其到云南有逃避银行催收的心理的事实。本院认为，被告人吴果华以非法占有为目的，恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人吴果华案发以后自动投案，并如实供述自己的罪行，系自首，依法从轻处罚。关于被告人吴果华提出其没有恶意躲避银行催款的辩解意见以及被告人吴果华的辩护人提出被告人吴果华的第一笔车贷行为不构成信用卡诈骗罪，其没有非法占有的故意，同时与银行之间的经济纠纷应属于一种民事纠纷，通过民事方式完全可以妥善解决，因此该种行为不应当以信用卡诈骗罪进行追究的辩护意见。经查认为，被告人吴果华在没有还款能力的情况下，在被害单位中国工商银行股份有限公司娄底涟钢支行办理巨额的车贷信用卡，并将与银行办理抵押的湘Ｋ×××××奔驰小车抵账给李总，抽逃转移资金、隐匿财产，逃避还款，逾期后经银行多次催收仍不归还，还为逃避催收变更联系方式。该事实有被告人的供述，证人证言及相关书证等证据证实，其已经具有非法占有的目的，构成信用卡诈骗，而非普通的民事纠纷,对辩护人的该辩护意见不予采信。辩护人提出被告人吴果华到案后，分四次共计还款了18000元的辩护意见，经查，在案证明表明被告人吴果华在到案后共计还款12400元，故对该辩护意见，不予采信。辩护人关于发卡银行存在重大过错的辩护意见没有事实及法律依据，本院不予采纳。辩护人的其他辩护意见与本案查明的事实一致，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第六十四条、第五十二条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、被告人吴果华犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年八个月，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从2019年1月15日起至2022年9月13日止。）二、继续追缴被告人吴果华违法所得405662.88元，返还被害单位。上述罚金限于本判决生效后一个月内缴纳。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省娄底市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  彭艳嫔人民陪审员  刘传桃人民陪审员  刘坚文二〇一九年八月九日书 记 员  张姣红附本判决书引用的相关法条：《中华人民共和国刑法》：第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。