宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院民 事 判 决 书（2019）宁0104民初7728号原告：宁夏普惠小额贷款有限公司，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区新华西街143号营业房。法定代表人：乐双林，该公司总经理。委托诉讼代理人：陆海波，该公司职员。委托诉讼代理人：郭瑛，宁夏辅德律师事务所律师。被告：马成，男，1974年11月28日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区永宁县。被告：陆文静，女，1975年5月28日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区永宁县（该身份信息由原告提供）。被告：马金侠，女，1984年1月17日出生，回族，个体从业人员，住宁夏回族自治区永宁县（该身份信息由原告提供）。被告：刘桂云，男，1986年9月27日出生，汉族，圆通物流公司职工，住宁夏回族自治区永宁县（该身份信息由原告提供）。原告宁夏普惠小额贷款有限公司与被告马成、陆文静、马金侠、刘桂云民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月15日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁夏普惠小额贷款有限公司的委托诉讼代理人陆海波、郭瑛、被告马成到庭参加诉讼，被告陆文静、马金侠、刘桂云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。宁夏普惠小额贷款有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告马成、陆文静偿还原告借款本金60988元，支付利息10350元及罚息2847元（暂计算至2019年5月14日），并判令被告马成、陆文静支付自2019年5月15日至判决确定的还款之日的利息及罚息（利息按年利率16.56%计算，罚息按年利率24%计算）；2.判令被告马金侠、刘桂云对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费、律师费由四被告承担。事实和理由：2018年3月27日，原告与被告马成、陆文静签订《借款合同》一份，约定被告马成、陆文静向原告借款30万元，借款期限自2018年3月27日起至2019年3月26日止，年利率16.56%，被告马成、陆文静应按照《客户还款计划表》偿还借款，并约定了逾期还款罚息。同日，原告与被告马金侠、刘桂云签订一份《保证合同》，约定被告马金侠、刘桂云为被告马成、陆文静的上述借款提供连带责任保证。合同签订后，原告按约定提供了借款。被告马成、陆文静偿还部分借款本息后，再未履行还款义务，截至2019年5月14日，共欠原告借款本金60988元、利息10350元及罚息2847元，被告马金侠、刘桂云亦未履行保证义务。上述款项，经原告多次催要未果，故原告诉至法院，请求依法判如所请。马成辩称，借款属实，对本金无异议，希望原告免除罚息，根据被告还款能力分期偿还，不同意承担律师费用。陆文静、马金侠、刘桂云均未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《借款合同》、《借款合同及保证合同补充协议》、《保证合同》、《客户还款计划表》、《宁夏银行客户回单凭证》、《借款凭证》、《逾期还款明细表》各一份、《收贷凭证》十四份、《收息凭证》十份。被告马成对原告提交的证据均无异议。被告陆文静、马金侠、刘桂云未予质证。被告马成、陆文静、马金侠、刘桂云未提交证据。对原告提交的上述证据，本院经审查，具备证据的真实性、合法性、关联性，予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月27日，原告与被告马成、陆文静签订一份《借款合同》，约定借款人马成、陆文静向原告借款30万元，借款期限自2018年3月27日起至2019年3月26日止，借款年利率16.56%，如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息，直至本息清偿为止。同时，双方签订一份《借款合同及保证合同补充协议》，约定借款人逾期还款7日以上则贷款人有权提前解除合同并提前收回全部本息和实现债权的全部费用。被告马成、陆文静应按照《客户还款计划表》足额还款，还款方式为按月等额本息，计划还款日期为2018年4月10日还款14570元，2018年5月至2019年2月，每月10日还款29140元，2019年3月26日还款43710元。原告与被告马金侠、刘桂云签订一份《保证合同》，约定被告马金侠、刘桂云为被告马成、陆文静的上述借款提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，原告向被告马成账户转账30万元。借款发生后，被告马成、陆文静于2018年4月10日还款14570元（本金12500元、利息2070元），于2018年5月11日还款29140元（本金25000元、利息4140元），于2018年6月13日还款29140元（本金25000元、利息4140元），于2018年7月15日还款29301元（本金25011元、利息4140元、罚息150元），于2018年8月12日还款29180元（本金25000元、利息4140元、罚息40元），于2018年9月17日还款29264元（本金25000元、利息4140元、罚息124元），于2018年10月31日还本金23600元，于2018年11月2日还款5991元（本金1750元、利息4140元、罚息101元），于2018年11月29日还款29572元（本金25071元、利息4140元、罚息361元），于2018年12月31日还款29510元（本金25006元、利息4140元、罚息364元），于2019年1月30日还款9990元（本金5850元、利息4140元），于2019年2月15日还本金10000元，于2019年3月17日还款9994元（本金9224元、罚息770元），于2019年4月1日还本金1000元，后被告马成、陆文静再未按约履行还本付息的义务，被告马金侠、刘桂云亦未履行担保义务，故原告诉至本院，请求依法判如所请。本院认为，被告马成、陆文静向原告借款30万元的事实，有双方签订的《借款合同》、原告提交的《借款凭证》、《宁夏银行客户回单凭证》及原、被告当庭陈述为证，双方民间借贷关系真实、合法、有效。涉案借款约定年利率16.56%，并约定如借款人未按照约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起按130%计收罚息直至本息清偿为止，即罚息为年利率21.528%。根据法律规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，双方约定的年利率16.56%与逾期罚息年利率21.528%之和已超过法律规定的年利率24%，现原告要求按照年利率24%计算罚息，符合法律规定。被告已还款金额应按照先息后本原则进行充抵，截至2019年4月1日，被告马成、陆文静还欠付原告借款本金50666.36元（计算方式详见附表1），故被告马成、陆文静应偿还原告借款本金50666.36元，并按照年利率24%向原告支付50666.36元借款自2019年4月2日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息。被告马金侠、刘桂云在《保证合同》中作为保证人签字确认，为被告马成、陆文静的上述借款提供连带责任保证，约定保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等原告实现债权的一切费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，即保证期间为2019年3月27日至2021年3月26日，原告于保证期限内起诉要求被告马金侠、刘桂云承担保证责任，予以支持，被告马金侠、刘桂云应对被告马成、陆文静的上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告马成、陆文静追偿。关于原告诉请的律师费，因非必然发生的费用，不予支持。被告陆文静、马金侠、刘桂云经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为对其享有的相关诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条规定，判决如下：一、被告马成、陆文静于本判决生效之日起五日内偿还原告宁夏普惠小额贷款有限公司借款本金50666.36元，并按照年利率24%向原告宁夏普惠小额贷款有限公司支付借款自2019年4月2日至本判决确定的还款之日止的利息及罚息；二、被告马金侠、刘桂云对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任，并在承担该清偿责任后，有权向被告马成、陆文静追偿；三、驳回原告宁夏普惠小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1654元，已减半收取827元，由原告宁夏普惠小额贷款有限公司负担247元，由被告马成、陆文静、马金侠、刘桂云负担580元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员  周 娟二〇一九年八月十四日法官助理  张易依书 记 员  牛 娜附2：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24％的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。