广东省广州市增城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0118民初2898号原告：区洁珍，女，1977年7月1日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告：刘泽森，男，1989年11月7日出生，汉族，住广东省广州市黄埔区，以上两原告的共同委托诉讼代理人：张佩琪，广东广岭律师事务所律师。以上两原告的共同委托诉讼代理人：李会文，广东广岭律师事务所律师。被告：何小龙，男，1988年4月4日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：刘秀英，女，1992年2月18日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：何丽群，女，1981年8月24日出生，汉族，住广东省广州市增城区，被告：何小玲，女，1987年3月24日出生，汉族，住广东省广州市增城区，原告区洁珍、刘泽森与被告何小龙、刘秀英、何丽群、何小玲民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告区洁珍、刘泽森的共同委托诉讼代理人李会文、张佩琪到庭参加诉讼，被告何小龙、刘秀英、何丽群、何小玲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告区洁珍、刘泽森向本院提出诉讼请求：1.判令被告何小龙向两原告偿还借款110万元及2018年9月7日至2018年10月6日期间的利息22000元；2.判令被告何小龙向两原告支付违约金（违约金以110万元为基数，自2018年10月7日起按照年利率24%计算到付清款日止，暂计至起诉之日为11万元）；3.判令被告刘秀英、何丽群、何小玲对被告何小龙的上述债务承担无限连带担保责任；4.判令原告刘泽森对被告刘秀英名下位于广州市增城区××广场钻石街××房享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖的价款优先受偿。5.本案受理费、保全费由四被告承担。事实和理由：2018年8月5日，被告何小龙因短期资金周转需要向两原告借款，双方签订《民间借款合同》，约定借款金额、借款期限、利息、违约金、担保等。被告何丽群、何小玲作为担保人在该合同签字。合同签订后，原告区洁珍于2018年8月7日按约定向被告何小龙支付借款110万元，且被告刘秀英于2018年9月30日与原告刘泽森到房管部门办理了抵押手续，将其名下房屋抵押给原告刘泽森作为涉案借款的担保。借款到期后，被告何小龙未履行偿还义务，被告刘秀英、何丽群、何小玲也未履行担保责任，且经原告多次催促，四被告仍未按合同履行各自的义务。为此，原告遂起诉。被告何小龙、刘秀英共同提交答辩状辩称，1.答辩人于2018年9月29日向原告的工作人员蒋海棠偿还33000元，故目前只欠原告1067000元。2.《民间借款合同》对利息约定不明确，所约定的利息为0.03，无法明确是年利率还是月利率，故答辩人无需支付利息。3.原告主张的违约金过高，应依法降低，按银行同期存款利率计算。4.2018年9月29日，答辩人刘秀英与原告刘泽森补充签订《借款合同》，该《借款合同》是对2018年8月5日两原告与答辩人何小龙签订的《民间借款合同》的变更与补充，且该合同用于行政机关办理抵押登记，具有更高的法律效力，双方的借款应以该合同为准。该《借款合同》第三条约定借款月利率为0，第四条约定借款期限为1年，从2018年9月29日起至2019年9月29日止，据此双方的借款期限应延长至2019年9月29日止，且借期内不用支付利息。现借款期限尚未届满，请求法院依法驳回原告的诉讼请求。被告何丽群提交答辩状辩称，1.被告何小龙已经偿还33000元给原告，目前只欠原告1067000元，故答辩人只对1067000元承担担保责任。2.《民间借款合同》对利息约定不明确，按规定不应支付利息，故答辩人也不应对利息承担保证责任。3.原告主张的违约金过高，应依法降低，按银行同期存款利率计算。4.被告何小龙和刘秀英是夫妻关系，抵押的房产属于夫妻共同财产，本案借款人提供了房屋作为担保，原告应先就抵押房屋实现债权。被告何小玲提交答辩状辩称，与被告何丽群的答辩意见一致。被告何小龙、何小玲在第二次开庭结束后到庭接受庭询，称对两原告立案时提供的证据包括《民间借款合同》、电子银行业务回单、不动产登记证明等没有异议，并提供《借款合同》（复印件）作为证据，拟证明该合同对2018年8月5日签订的《民间借款合同》进行了变更，约定利率为0，借款期限自2018年9月29日起至2019年9月29日止。两原告对上述证据没有异议，认为该合同恰好证明涉案抵押合同是针对涉案借款的。此外，被告何小龙确认收到借款110万元，偿还了33000元给两原告，是用于支付本金的，双方在微信聊天中确认利息为月利率3%。本院对当事人无争议的事实认定如下：何小龙和刘秀英是夫妻，于2013年3月15日登记结婚。2018年8月5日，刘泽森、区洁珍（贷款人）与何小龙（借款人）、何丽群（担保人）、何小玲（担保人）签订《民间借款合同》，主要约定：借款用途为资金周转，借款金额为117万元，借款期限自2018年8月5日起至2018年10月4日止，借款期间利息为0.03，归还借款的顺序为先还息后还本，担保人以其名下所有财产为借款人的上述借款承担无限连带担保责任，担保期限为借款到期之日起两年，借款人到期未全额偿还借款的，贷款人有权要求借款人自违约的次日起每日按借款本金千分之二的标准支付违约金，还应赔偿贷款人的全部经济损失，包括但不限于实现债权的律师费、仲裁费、诉讼费、保全费、担保费、交通费等。区洁珍于2018年8月7日转账支付借款110万元给何小龙。何小龙收到上述借款后于2018年9月29日偿还了33000元给区洁珍、刘泽森指定的收款人蒋海棠，并确认借款利息为月利率3%。另查明：刘秀英与刘泽森于2018年9月29日签订《借款合同》和《房地产抵押合同》。《借款合同》约定刘秀英向刘泽森借款120万元，月利率为0，借款期限从2018年9月29日起至2019年9月29日止，由刘秀英以其名下位于增城区××广场钻石街××房（产权证书号：1××89）作为借款抵押物。《房地产抵押合同》约定抵押房产地址为增城区××广场钻石街××房，房地产权证编号为1××89，双方设定抵押的房地产权利价值为120万元，抵押担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，抵押期限自2018年9月29日起至2019年9月29日止。上述合同签订后，办理了抵押登记，不动产登记证明显示抵押权权利人为刘泽森，义务人为刘秀英，房屋坐落在增城区××广场钻石街××房，产权证书号为粤（2018）广州市不动产权第1××89号，抵押范围为全部，债权数额为120万元，再次抵押。区洁珍、刘泽森庭后补充说明称，在房管局办理抵押登记时只有刘秀英和刘泽森在场，所以双方就签署了上述由房管局提供的合同范本《借款合同》和《房地产抵押合同》，实际上上述房屋是为《民间借款合同》项下何小龙的债务作抵押担保的。本院认为，本案争议的焦点为：一、涉案借贷关系应当以《民间借款合同》还是《借款合同》为准。二、何丽群、何小玲主张对抵押物不足清偿主债务的部分承担连带保证责任，是否成立。关于争议焦点一。何小龙与刘泽森、区洁珍签订《民间借贷合同》在前，刘秀英与刘泽森签订《借款合同》在后，两份合同除了借款数额不同以外，还有借款期限、利息、违约责任等约定也不一致。从合同的履行情况来看，何小龙承认按照月利率3%支付了部分利息，该利息标准与《民间借款合同》的约定一致，虽然《民间借款合同》约定借款利息为0.03，没有明确是月利率还是年利率，但从民间借贷的交易习惯以及实际履行行为来看，该约定应属笔误，双方的真实意思是月息3分即月利率3%，而《借款合同》约定月利率为0，明显与履行情况不符，也与大额民间借贷的交易习惯不符。另外，结合刘泽森、区洁珍所称在房管局办理抵押登记时只有刘秀英和刘泽森在场，所以其按照房管局提供的合同范本签订《借款合同》的情况，其陈述具有一定的合理性。综上所述，足以认定《民间借贷合同》才是出借人与借款人的真实意思表示，涉案借贷关系应当以该合同为准。何小龙、刘秀英关于《借款合同》用于在行政机关办理抵押登记，因而具有更高法律效力的主张，缺乏法律依据，本院不予支持。由于《民间借贷合同》约定的借款期限已届满，何小龙没有按期还款，构成违约，故刘泽森、区洁珍要求何小龙返还借款并支付利息和违约金，于法有据，本院予以支持。实际交付的借款为110万元，何小龙应当按110万元返还借款，并计付利息和违约金。由于借款实际交付时间为2018年8月7日，按照双方的约定，借款期限为2个月，借期内的利息为月利率3%，何小龙于2018年9月29日偿还了33000元，其主张是偿还本金的，刘泽森、区洁珍则主张是支付利息的，根据有关法律规定，该款项应当优先偿还利息，再抵充本金。截至还款日，涉案借款110万元产生超过了1个月的利息，而上述还款33000元仅相当于按月利息3%计算的1个月利息，故该还款应当认定为支付了1个月利息，而非偿还本金。因此，刘泽森、区洁珍要求何小龙支付剩余借期即自2018年9月7日起至2018年10月6日止的利息，且主张按照月利率2%计算，低于约定的利息标准，也符合法律规定，本院予以支持，即借期内的利息为22000元。借款逾期后，即自2018年10月7日起，应当按照约定支付违约金，刘泽森、区洁珍主张按照年利率24%计算违约金，低于双方约定的违约金标准，且符合法律规定，本院予以支持。综上，何小龙应当向刘泽森、区洁珍返还借款110万元和支付利息22000元，并以110万元为基数，按照年利率24%支付自2018年10月7日起至还清款日止的违约金。关于争议焦点二。何小龙和刘秀英是夫妻关系，涉案借款发生在婚姻关系存续期间，且刘秀英对借款是知情的，从其为借款提供抵押担保可知，此外从其主张《借款合同》是对《民间借款合同》的补充和变更可知，其对借款亦是同意的，因为《借款合同》的借款人是刘秀英，其上述主张表明其对承担还款责任不持异议。由以上分析可知，刘秀英对何小龙的涉案借款是知情并且同意的，故涉案借款属于夫妻共同债务。刘泽森、区洁珍要求刘秀英对何小龙的上述债务承担连带保证责任，该责任被共同还款责任吸收，故刘秀英应当与被告何小龙对涉案债务承担共同清偿责任。刘秀英作为借款人之一，以其自有房产为借款提供抵押担保，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”之规定，刘泽森、区洁珍应当先就刘秀英的抵押物实现债权。因此，何丽群、何小玲主张对抵押物不足清偿主债务的部分才承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。何丽群、何小玲承担保证责任后，有权向何小龙、刘秀英追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百一十条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第二项、第二十六条第一款、第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告何小龙、刘秀英在本判决发生法律效力之日起五日内向原告区洁珍、刘泽森返还借款110万元并支付利息22000元；二、被告何小龙、刘秀英在本判决发生法律效力之日起五日内向原告区洁珍、刘泽森支付违约金（违约金以110万元为基数，按照年利率24%自2018年10月7日起计算至还清借款之日止）；三、被告何小龙、刘秀英不履行上述第一、二判项下的债务时，原告区洁珍、刘泽森有权以被告刘秀英的抵押物坐落在增城区××广场钻石街××房房产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款按抵押顺序优先受偿；四、被告何丽群、何小玲对上述抵押物不足清偿的债务承担连带保证责任；五、驳回原告区洁珍、刘泽森的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15888元，财产保全费5000元，均由被告何小龙、刘秀英、何丽群、何小玲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  王丽娜人民陪审员  杨伟琪人民陪审员  姚月映二〇一九年八月二十九日书 记 员  曾慧茹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条抵押财产的范围：（1）建筑物和其他土地附着物；第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或则其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。