云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初3240号原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行。统一社会信用代码：91530300217222739Y。负责人崔同欢，职务：行长。地址：云南省曲靖市麒麟区翠峰路98号。委托代理人田兴毅，云南兴磊律师事务所律师，特别授权代理。被告叶镇华，男，汉族，1974年8月29日生，住曲靖市麒麟区。被告朱伟英，女，汉族，1976年7月13日生，住址。被告叶镇华、朱伟英共同委托代理人徐道陆，云南琅璟律师事务所律师，特别授权代理。被告曲靖天欣房地产开发有限公司。统一社会信用代码：91530321790278639N。法定代表人董跃龙，职务：执行董事。地址：云南省马龙县通泉镇龙泉新街13号。委托代理人唐蕊，该公司职工，特别授权代理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告叶镇华、朱伟英、曲靖天欣房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，依法适用简易程序，由审判员王艳红独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的委托代理人田兴毅、被告叶镇华与朱伟英的委托代理人徐道陆、被告曲靖天欣房地产开发有限公司的委托代理人唐蕊到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，2015年6月3日，被告叶镇华、朱伟英因向被告曲靖天欣房地产开发有限公司购买住房向原告申请贷款，并与原告签订《借款合同》，约定：贷款金额为327000元，贷款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为等额本息按月还款等内容。抵押物为位于曲靖市麒麟区房屋，并办理了预售商品房抵押预告登记。被告天欣房地产开发有限公司对该贷款承担连带责任保证。原告支付借款后，被告从2017年1月3日起未偿还借款本息，原告多次催收未果。经协商后由被告曲靖天欣房地产开发有限公司替被告叶镇华、朱伟英偿还部分借款本息，自2019年1月3日起被告曲靖天欣房地产开发有限公司不愿再偿还借款本息。被告现已出现违约情形，为维护原告的合法权益，现诉至法院，请求判令：1、解除原被告于2015年6月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告叶镇华、朱伟英偿还原告借款本金290615.28元，截止到2019年3月3日的利息（含罚息）3476.44元；并承担自2019年3月4日起至借款本息全部还清止的利息、罚息；3、被告叶镇华、朱伟英承担本案诉讼费等原告实现债权的全部费用；4、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述借款本息和原告实现债权的全部费用承担连带偿还责任；5、三被告不能按期清偿上述借款本息和原告实现债权的全部费用时，拍卖或变卖被告叶镇华、朱伟英的抵押财产，所得价款原告优先受偿。被告叶镇华、朱伟英辩称，同意解除合同，对借款金额待质证后发表意见，但现在没有能力偿还全部欠款，希望将被告购买的房子进行折价拍卖后偿还借款。被告曲靖天欣房地产开发有限公司辩称，我们按合同约定承担连带担保责任。原告为证明其主张，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明原告基本情况及诉讼主体资格。2、被告叶镇华、朱伟英身份证及结婚证复印件各一份，证明二被告的基本情况及诉讼主体资格。3、借款申请书一份，证明被告叶镇华、朱伟英向原告申请借款的事实。4、《个人住房（商业用房）借款合同》一份，证明原被告签订借款合同事实及双方权利义务。5、抵押权预告登记证一份，证明被告叶镇华、朱伟英购买的位于天欣苑的一套房屋对二被告的借款本息、违约金和其他费用承担抵押担保责任，并依法办理抵押权预告登记的事实。6、个人贷款支付凭证一份，证明原告按合同约定将贷款发放至被告曲靖天欣房地产开发有限公司银行账户的事实。7、叶镇华与朱伟英拖欠明细表、中国建设银行个人贷款对账单各一份，证明被告下欠借款本息金额。经质证，被告叶镇华、朱伟英对证据第1-6组均无异议；对第7组证据的真实性予以认可，但证明内容不予认可，认为原告提供的拖欠明细无法看出被告下欠的借款本息及金额。经质证，被告曲靖天欣房地产开发有限公司对原告提交的证据无异议。被告曲靖天欣房地产开发有限公司为证明其主张，向本院提交证据如下：1、营业执照、法人身份证明书、法人身份证复印件各一份，证明被告曲靖天欣房地产开发有限公司的诉讼主体资格。2、中国建设银行进账单、中国建设银行通知单、还款凭证各一份，证明被告曲靖天欣房地产开发有限公司代被告叶镇华、朱伟英偿还借款55070.44元。经质证，原告、被告叶镇华及朱伟英对被告曲靖天欣房地产开发有限公司提交的证据无异议。被告叶镇华、朱伟英未向本院提交证据。通过质证，本院认为，原告与被告曲靖天欣房地产开发有限公司提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年5月21日被告叶镇华、朱伟英向原告申请个人住房借款，2015年6月3日原告与三被告签订编号为530640111-2012-20150516263的《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：借款金额327000元；借款期限240个月；借款用途购买房屋；借款利率为浮动利率，现执行利率为年利率4.9%；罚息利率在执行利率基础上上浮50％；还款方式为按月等额本息；借款人违约，则原告有权解除合同，宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用并支付自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止的罚息和复利，并赔偿原告为追偿借款本息及由此产生的一切费用等内容。保证条款约定：被告曲靖天欣房地产开发有限公司承担阶段性连带担保责任，保证期间为本合同保证条款生效之日起至被告叶镇华、朱伟英购买的位于曲靖市麒麟区的房屋办理抵押登记且取得他项权利证书交由原告核对无误、收执之日前止。该抵押房屋已办理预售商品房抵押预告登记，但未办理抵押登记。当天原告向被告曲靖天欣房地产开发有限公司的银行账户发放借款327000元。前期被告叶镇华、朱伟英按约偿还贷款本息，自2017年1月3日开始出现逾期情况，截止2019年3月3日被告叶镇华、朱伟英下欠原告借款本金290615.28元，利息3476.44元。庭审中查明，被告曲靖天欣房地产开发有限公司代被告叶镇华、朱伟英偿还借款55070.44元。本院认为，金融借款合同是借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，属有效合同，各方均应严格遵照执行。原告已按约定支付了借款本金，被告叶镇华、朱伟英未按约定支付借款本息，违反了合同义务，应承担违约责任，故原告要求被告叶镇华、朱伟英支付借款本金、利息、罚息的主张成立，本院予以支持。合同约定原告有权在被告叶镇华、朱伟英未按约定偿还借款时宣布贷款本息提前到期，并要求立即偿还借款本息，并解除与借款人的借贷关系，现被告叶镇华、朱伟英已出现违约行为，原告请求解除《个人住房（商业用房）借款合同》的主张符合约定，本院予以支持。本案中双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办理正式的抵押登记手续，原告主张就抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿的主张于法无据，本院不予支持。《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，连带保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告曲靖天欣房地产开发有限公司对前述债务承担连带清偿责任的主张成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行与被告叶镇华、朱伟英、曲靖天欣房地产开发有限公司于2015年6月3日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告叶镇华、朱伟英支付原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行借款本金290615.28元、截止2019年3月3日的利息与罚息3476.44元，合计294091.72元及自2019年3月4日起至借款还清止的利息、罚息（按原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定内容计算）。三、被告曲靖天欣房地产开发有限公司对上述第二项债务及案件受理费承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司曲靖市分行的其他诉讼请求案件受理费5712月减半收取2856元（原告已预交），由被告叶镇华、朱伟英承担。上述支付义务于本判决生效后二十日内履行完毕。如义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为两年。审判员  王艳红二〇一九年八月一日书记员  丁怡廷