福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初3135号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行，住所地福建省福州市鼓楼区湖东路199号外经贸广场，统一社会信用代码913501005770175601。 负责人：黄勤丰，支行行长。 委托诉讼代理人：许贤彪、肖金城，支行职员。 被告：朱本勇，男，汉族，1968年6月7日出生，住福建省福州市鼓楼区。 被告：郑锦英，女，汉族，1972年6月5日出生，住福建省福州市鼓楼区。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行（以下简称“石狮农商行福州支行”）诉被告朱本勇、郑锦英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告石狮农商行福州分行的委托诉讼代理人许贤彪到庭参加诉讼，被告朱本勇、郑锦英经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 石狮农商行福州支行向本院提出诉讼请求：1.判令朱本勇立即清偿贷记卡透支产生的本金196075.09元，透支手续费56567.77元，费用35040.44元（以上暂计至2018年7月21日，总本息应计算至实际结清之日）；2.郑锦英对朱本勇的上述债务承担连带清偿责任；3.本案的全部诉讼费用（包括案件受理费、申请费、公告费等）及律师费、差旅费由朱本勇、郑锦英承担。事实和理由：2014年11月，朱本勇向石狮农商行福州支行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》（内附《领用合约》）及《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。2014年12月，石狮农商行福州支行向朱本勇发放贷记卡，卡号62×××08，额度200000元。《领用合约》约定，透支手续费＝透支本金×当期费率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》约定，透支手续费初始月费率为12‰，规定费率适用档次分别有7.5‰，8.25‰，9‰，9.75‰，10.5‰，12‰和15‰，以客户的季度日均存款及授信、用信额度相对应的等级调整（2014年4月22日起调整为15‰）；还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内；若违反领用合约及有关规定，经常逾期或发生可能影响债权实现的情形，银行有权要求持卡人立即偿还所有债务。2016年12月20日，石狮农商行福州支行发布《关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变。2014年11月22日，郑锦英与石狮农商行福州支行签订了《福建石狮农村商业银行股份有限公司福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，自愿为朱本勇申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。担保范围为朱本勇及其附属卡持卡人因使用福万通贷记卡（普惠金融卡）（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。自2017年1月21日起，朱本勇已连续多期未依约履行还款义务，经多次催讨，仍未能履行还款义务，其行为已严重构成违约。为此，石狮农商行福州支行依照《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》约定，取消朱本勇的授信额度，要求其立即偿还贷记卡透支产生的全部透支本金、透支手续费及费用，包含本金196075.09元，透支手续费56567.77元，费用35040.44元（以上暂计至2018年7月21日，总本息应计算至实际结清之日）。现为维护合法权益，特依法起诉，望判如所请。 朱本勇、郑锦英未作答辩。 石狮农商行福州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，朱本勇、郑锦英未向本院提交证据。经审查，石狮农商行福州分行提交的证据来源合法，真实可信，符合证据的法定形式，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：2014年11月22日，朱本勇填写申请表向石狮农商行福州支行申办福万通贷记卡，并签署领用合约、使用须知。领用合约、使用须知约定：福万通贷记卡年费每年200元；不收取利息，透支手续费＝透支本金×透支本金×当期费率×透支天数；还款期限为账单日（每月21日）起25天内，未能在到期还款日前偿还最低还款额，应按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；首次申请的透支手续费费率为12‰，根据结算账户上季度结算流量和季度日均存款档次按季调整额度和透支手续费费率。后石狮农商行福州支行依朱本勇申请，向其发放了卡号62×××08的贷记卡。朱本勇进行透支交易后，出现逾期还款，截止2018年7月21日，尚欠本金196075.09元、透支手续费56567.77元、年费200元。 2014年11月22日，郑锦英与石狮农商行福州支行签订担保协议，自愿为朱本勇申领的上述贷记卡承担连带责任保证，担保范围为朱本勇及其附属卡持卡人使用该卡发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。 本院认为，石狮农商行福州支行与朱本勇、郑锦英签订的合同系双方的真实意思表示，不违反国家法律法规禁止性规定，是合法有效的。依法成立的合同，当事人均应按约履行。现朱本勇未依约还款付息已构成违约，应承担违约责任。石狮农商行福州支行要求其偿还剩余本金并支付透支手续费、年费，于法有据，本院予以支持。关于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，信用卡滞纳金自2017年1月1日起取消，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，本院认为，石狮农商行虽然以公告方式公布了新增违约金这一收费项目以及收费标准，但无证据证明其已按照上述通知的要求，与朱本勇通过协议对违约金作出约定，故关于违约金的诉请，本院不予支持。郑锦英自愿为朱本勇提供连带责任保证担保，石狮农商行福州支行要求其对朱本勇的上述债务承担连带清偿责任，有合同约定为据，本院予以支持。 朱本勇、郑锦英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中国人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、朱本勇于本判决生效之日起十日内偿还福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行透支本金196075.09元及暂计至2018年7月21日止的透支手续费56567.77元、年费200元，此后透支手续费按合同约定标准计至实际还款之日止； 二、郑锦英对上述第一项还款承担连带责任； 三、驳回福建石狮农村商业银行股份有限公司福州支行的其他诉讼请求。 如朱本勇、郑锦英未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5615元，公告费560元，均由朱本勇、郑锦英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上述状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  袁文伟 审判员  林心恩 审判员  陈 婷 二〇一九年八月二十七日 法官助理任晗婧 书记员柯水英 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自公告发出之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。