云南省弥勒市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云2504民初1884号 原告：北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司，住所地：昆明市盘龙区江东花园二期综合楼四楼。 负责人：代伟，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：刘跃国，云南海阔律师事务所律师。代理权限：特别授权。 被告：康珊珊，女，1989年7月15日出生，汉族，农民，住弥勒市。 原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司与被告康珊珊民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司的委托诉讼代理人刘跃国，被告康珊珊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告偿还原告代为偿还的借款本金29086.25元；2.依法判令被告支付原告逾期244天（2018年9月5日至2019年5月6日）还款的利息4666.55元；3.依法判令被告支付原告上述本金自2019年5月7日起至还清全部欠款之日止的逾期还款利息（本金29086.25元、按年利率24%计算，即19.13元/日）；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告是从事社会经济咨询、投资管理咨询的信息咨询公司。2018年3月，被告通过咨询原告的弥勒分公司，欲借款30000元用于资金周转，原告于是向被告推荐了深圳中业兴融互联网金融服务公司（以下简称“中业兴融”）经营的网贷平台来借款。2018年3月1日，被告与出借人、中业兴融签订了借款合同，被告通过中业兴融成功从出借人处共借得30000元，借款期限为六个月，自2018年3月4日起至2018年9月4日止。在整个借款过程中，原告协助被告办理各项手续，促成被告成功借到钱款。2018年4月4日至2018年8月4日，被告通过平台还款2562.55元后再没有按照借款合同的约定还款付息，原告因此不能发展新的客户，无奈只有在被告借款到期后于2018年9月4日代替被告偿还借款本金及利息30512.26元，按照被告与中业兴融签订的借款合同约定，原告代被告偿还借款的，出借人对借款人的债权自动转让给原告，原告概括性获得出借人的权利与义务，并有权向被告追偿债权。原告认为，在代被告偿还了借款本息后，按照借款合同约定，出借人对被告的债权已经自动转让给原告，被告不仅应该将原告代为偿还的本金及利息偿还给原告还应支付逾期利息。综上所述，合法债权受法律保护，被告拒不归还借款的行为侵犯了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定相贵院提起诉讼，望法院依法裁判支持原告的诉求。 被告康珊珊辩称：2017年8月，我到原告在弥勒的营业场所借款28200元，当时扣了1800的咨询服务费，原告的职工告诉我每月利息400多元，借款到期后，偿还本金，借款到期后，我没有按时偿还本金，故原告的职工又重新给我办理借贷手续，将借款用于偿还上一次的借款本金，我支付了900元的费用。2018年借款时我收到的借款仍然是28200元，利息仍然是每月400多元，我按时支付了借期内利息，借款到期后，我又按每月400多元偿还了一两个月的利息。我认为，借款本金应按28200元计算，原告主张的逾期利息过高，应按中国人民银行同期贷款利率计算，并且我现在没有能力来还款。 针对争议事实，原告向本院提交证据： 1.编号为ZYXR-002-120400的借款合同、签署《借款合同》的确认书复印件各1份，欲证实原告、出借人、被告三方签署合同约定，原告代被告偿还借款的，出借人对借款人的债权自动转让给原告，原告概括性获得出借人的权利与义务，原告有权向借款人追偿债权，被告应当将尚欠本金偿还给原告，并支付逾期利息。 2.情况说明、交易清单复印件各1份，欲证实2018年3月3日被告成功从出借人处获得约定的借款30000元。 3.情况说明、交易清单复印件各1份，欲证实被告于2018年4月4日至2018年8月4日通过平台还款2562.55元。 4.情况说明、交易清单复印件各1份，欲证实2018年9月4日，原告代替被告还款本金和利息共计30512.26元。 5.合作协议复印件1份，欲证实原告和中业兴融合作的具体情况。 6.代偿账户说明、代偿债务确认书各1份，欲证实北京中业众信普惠信息咨询有限公司与中业兴融分别出具说明确认原告代替被告偿还借款的账户信息及相关情况。 被告向本院提交证据： 中国建设银行个人活期账户交易明细复印件1份，欲证实被告偿还原告借款利息的情况。 经举证，原告提交的证据1，被告认为签署《借款合同》的确认书下方被告的名字是被告签的，签字的时候已经有上述手写字部分，无异议；证据2，被告认为实际收到借款28200元，不清楚出借人情况；证据3，被告认为不清楚，只知道每月还款400多元，具体操作是由原告公司职工王争晖负责处理；证据4，被告无异议，认为借款时没有告诉担保的情况；证据5、6，被告无异议。被告提交的证据，原告无异议，认为王争晖系原告下属机构弥勒公司的负责人，银行流水上明确反映被告收到借款30000元。 通过举证、质证，双方当事人提交的证据，相对方无异议的部分，本院予以采信并在卷佐证，对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的证据2系网络平台出具的相关材料，能证实上海富友支付服务股份有限公司按照中业兴融发出的支付指令，从出借人账户转出30000元到被告注册的账户内，而被告实际收到款项与借款本金的差额系原、被告约定由原告收取的服务费，故借款本金为30000元；证据3和被告提交的证据均反映出被告是将款项支付至原告职工王争晖的账户，王争晖再将款项通过支付平台进行还款，能证实被告通过支付平台还款情况，采信该证据能证实的问题。 本院经审理认定事实如下：原告系从事社会经济咨询、经济贸易咨询、会计咨询、企业管理咨询的有限责任公司分公司（自然人投资或控股）。2016年6月30日，原告总公司（甲方）与中业兴融（乙方）签订了合作协议，约定由甲方向乙方推荐优质的三农融资借款项目，经过乙方风险审核通过后由借款人直接在乙方平台进行融资，撮合投资人进行投资，乙方收取居间费用，但当甲方推荐的借款项目发生逾期，且该借款项目的担保机构（如有）也未能及时履行担保义务时，启用风险准备金专用账户资金向平台投资人垫付到期本金和利息。2018年3月1日，中业兴融（居间服务人）、出借人[详见“中业兴融网络借贷信息中介平台”生成的《借款合同》（合同编号：ZYXR-002-120400）]、被告（借款人）达成签署《借款合同》的确认书，约定借款本金30000元，月利率为0.916%，借款期限自2018年3月4日起至2018年9月4日止，被告在借款人处签字、捺印。2018年3月2日，吴*、侯*、（甲方、出借人）和被告（乙方、借款人）以及中业兴融（丙方、居间人）签订编号为ZYXR-002-120400的《借款合同》，除约定的借款本金、期限与签署《借款合同》确认书一致外，还约定借款年利率为11%，还款方式为先息后本，借款人发生逾期还款的，自逾期之日起，需要按照借款金额×0.15%×逾期天数计算逾期利息，借款人发生逾期还息的，如有第三方代为偿付的，出借人对借款人的债权（包含借款本金、利息和逾期罚息）自动转让给第三方，并概括性获得本合同项下借款人的权利与义务，第三方有权向借款追偿上述债权，所得全部归属该第三方所有。借款人同意全权授权居间人向代偿第三方出具债权转让协议并认可代偿的效力，并对各方权利义务、违约责任等进行了约定。附件出借人清单列表载明：吴*出借25000元、候*出借5000元。2018年3月3日，上海富友支付服务股份有限公司按照中业兴融平台发出的支付指令，通过出借人吴暄、候辉账户共计出借本金30000元至被告账户（入账账户81×××36、入账用户名152××××1919、入账用户名称康珊珊），原告收取1800元的咨询服务费。2018年4月4日至2018年8月4日期间，上海富友支付服务股份有限公司于每月4日通过被告账户81×××36支付2562.55元。2018年9月4日，上海富友支付服务股份有限公司根据中业兴融平台指令要求，冻结中业兴融平台账户下登记的原告总公司以其法定代表人袁志祥（153××××4960）开立的账户名下资金30512.26元，分别向吴暄、候辉共支付本金30000元及利息275.05元，分别向中业兴融公司、袁志祥账户支付132.51元、105元。2019年7月30日，北京中业众信普惠信息咨询有限公司出具代偿账户说明，载明：“袁志祥同志为北京中业众信普惠信息咨询有限公司法定代表人，在我司与深圳中业兴融互联网金融服务有限公司合作中指定袁志祥的中业兴融个人账户为北京中业众信普惠信息咨询有限公司代偿账户，代偿资金从此账户进行划拨。”同日，中业兴融向原告出具代偿债务确认书，载明：“贵公司推荐借款客户康珊珊经过我司平台撮合借款人民币30000元且该笔款项到期后一直逾期未予还款，经确认此笔款项已由贵公司全额代偿，代偿方式为由贵公司法定代表人袁志祥账户划扣代偿，本金加利息合计30512.51元，现此笔款项债权根据康珊珊借款合同相关条款转入贵公司，贵公司有权利对借款客户康珊珊以及相关担保人等责任人追偿此笔款项康珊珊代偿金额30512.51元以及康珊珊借款合同约定的相关其他费用。”因被告未偿还原告借款，现原告向本院起诉，要求解决。 本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照合同约定，全面履行各自义务。本案中，被告通过原告介绍以及中业兴融的居间服务向借款人借款，双方自愿签订签署《借款合同》的确认书，系双方当事人的真实意思表示，是合法有效的。合同达成后，双方当事人应各自履行自己的义务。现借款人依约履行了支付借款义务，被告收到借款后应按时履行还款义务。因被告未履行还款义务，基于原告和中业兴融的合作协议，中业兴融从原告处直接扣付款项并代被告偿还了借款，出借人对借款人的债权自动转让给原告，原告即概括性获得出借人的权利和义务，享有向借款人追偿债权的权利。现原告主张要求被告偿还借款本金29086.25元，被告辩解其收到的借款本金为28200元，因出借人系通过网络平台将借款本金35000元全额支付到被告在网络平台注册的个人账户内，而被告收到的款项系从网络平台到自己银行卡上的金额，该金额已扣除了服务费，而服务费系原告和被告自愿达成的服务约定，不应在借款本金中扣除，故认可借款本金为35000元，扣除已付部分，剩余34022.20元未付，该主张有事实和法律依据，本院予以支持；原告主张要求被告按年利率24%支付自2018年9月5日起至2019年5月6日止的逾期还款利息4666.55元以及自2019年5月7日起至其还清全部欠款之日止的逾期还款利息，根据原告提交的证据，《借款合同》系中业兴融提供的格式条款，关于逾期还款的内容并未采取合理方式提请被告注意，故该条款对被告不发生法律效力。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”本案中，双方约定借期内月利率为0.916%，而约定的逾期利率对被告无效，故支持由被告按借期月利率0.916%支付自2018年7月29日起至借款还清之日止的利息。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条、第四十四条、第六十条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定，判决如下： 一、由被告康珊珊于判决生效后十五日内偿还原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司借款本金29086.25元，并以借款本金为基数、按月利率0.916%支付自2018年9月5日起至借款还清之日止的利息。 二、驳回原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费644元，减半收取计322元，由原告北京中业众信普惠信息咨询有限公司云南分公司负担24元，由被告康珊珊负担298元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。 审判员  孙云霞 二〇一九年八月九日 书记员  王海旭