山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）晋0802民初6166号 原告：晋商银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：陈永宽，山西上韬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾敏杰，山西上韬律师事务所律师。 被告：张代换，男。 被告：曹宽荣，男。 原告晋商银行股份有限公司运城分行诉被告张代换、马玲、曹宽荣金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司运城分行的委托诉讼代理人贾敏杰及被告张代换到庭参加诉讼，被告曹宽荣经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。审理中，原告撤回对被告马玲的起诉。 原告晋商银行股份有限公司运城分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告张代换立即偿还原告借款本金10万元。2、依法判令被告张代换支付自2016年5月17日至2018年8月13日期间的借款利息和罚息合计为11935.85元（利息3672.8元、罚息8263.05元）。3、依法判令被告张代换支付自2018年8月14日起至还清之日止的罚息（罚息按10.8%年利率计算）。4、依法判令被告曹宽荣对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。5、案件受理费由二被告承担。事实和理由：2016年4月29日，被告张代换在被告曹宽荣提供连带保证担保的情况下，向原告申请办理“晋商银行卡易贷业务”。2016年5月17日，被告张代换和被告曹宽荣与原告签订了编号为【359101】晋银个循卡借字【2016】第【k703】号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：1、循环借款额度为10万元；2、循环期限自2016年5月17日起至2019年5月16日止，在循环期限内单笔借款为180日；3、借款用途日常消费；4、借款年利率为8.4%，罚息为12.6%(按约定的利率基础上加收50%确定)；5、被告曹宽荣为被告张代换提供最高额度保证担保，保证期间为每笔贷款到期日起两年；6、由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等条款。合同同时对争议解决、送达、通知方式等做了约定。 2017年4月22日至2017年5月13日期间，被告张代换在约定的账户上分九次共提取借款100000元，至今已超过180天，被告张代换拒不履行还本付息义务，被告曹宽荣亦拒不承担担保责任。 被告张代换辩称，借款期限未到，自己现在没钱归还，虽然逾期偿还利息，但是还款期限是到2019年5月16日，到期后自己就能归还。 被告曹宽荣未到庭，未提交书面答辩意见。 原告为支持其主张提供如下证据：1、编号[359101]晋银个循卡借字[2016]第[K703]号档案合同一份，该合同包含卡易贷业务申请表，[359101]晋银个循卡借字[2016]第[K703]号个人循环借款/担保合同，证明2016年5月17日被告张代换、被告曹宽荣与原告签订《个人循环借款/担保合同》，该合同约定：（1）循环借款的额度为10万元；（2）循环期限为自2016年5月17日起至2019年5月16日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；（3）借款年利率为8.4%，自实际放款日开始计息，按借款的实际天数进行计息。...（6）被告曹宽荣为借款人提供最高额不可撤销连带责任担保；（7）保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币10万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。...证据2、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议，证明2016年5月17日，被告张代换与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告张代换指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为623××662。证据3、个人活期账户交易明细查询凭证及贷款余额凭证，证明（1）2017年4月22日至2017年5月13日，被告张代换分九次从“卡易贷”绑定的借记卡账户中提取借款100000元。（2）截止2018年8月13日，二被告应还原告借款本金、利息、罚息数额合计为110255.85元。 被告张代换对原告所举证据无异议。 被告曹宽荣未提交证据。 原告晋商银行股份有限公司运城分行围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的证据，被告张代换不持异议，本院对原告证据的真实性予以确认。对当事人无异议的证据，经审查认为，原告所提交的证据客观、真实，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2016年5月16日，被告张代换作为借款人、被告曹宽荣作为保证人与原告签订了编号为[359101]晋银个循卡借字（2016）第[K703]号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：循环借款的额度为10万元，循环期限自2016年5月17日起至2019年5月16日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天，合同注明借款用途是日常消费，借款年利率为8.4%，罚息为年利率12.6%(按约定的利率基础上加收50%确定），被告曹宽荣为借款人提供最高额不可撤销连带责任担保，保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币10万元），以及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。同日，被告赵东波与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告赵东波指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为623××662。2017年4月22日至2017年5月13日，被告张代换分九次从“卡易贷”绑定的借记卡账户中提取借款100000元。借款后，被告张代换分文未归还。原告现主张自2016年5月17日至2018年8月13日期间的借款利息3672.8元和逾期罚息（罚息按年利率10.8%计算，自借款满180日后计算，即自2017年10月23日起至款付清之日止）。被告张代换对此无异议。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与借款人即被告张代换、保证人曹宽荣签订的晋商银行个人循环借款/担保合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效，各方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告向被告张代换出借款项后，被告张代换应及时偿还借款本金及利息，但其未履行还款义务，依法应承担相应的民事责任，偿还原告借款本金100000元及借款期限内利息，原告同时要求被告按年利率10.8%计算承担每单笔借款满180日后的罚息，低于合同约定，且不违背法律规定，本院予以支持。被告曹宽荣作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告张代换于本判决生效之日起十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司运城分行借款本金100000元、借款期限内利息3672.8元及逾期罚息（罚息以100000元为基数，按年利率10.8%计算，自2017年11月22日起至款付清之日止）。 二、被告曹宽荣对上述款项承担连带清偿责任。被告曹宽荣承担保证责任后，有权向被告张代换追偿。 三、驳回原告晋商银行股份有限公司运城分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债权利息。 案件受理费2539元、由被告张代换负担。 如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  靳君健 人民陪审员  周秀枝 人民陪审员  王引弟 二〇一九年八月十六日 书 记 员  畅代田