汕头市潮南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0514民初961号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行，住所地汕头市潮南区峡山324国道南侧嘉盛华南商贸城2栋5-6号第一至五层、4号首层。负责人：郑四鹏，行长。委托诉讼代理人：蔡建雄，男，该支行员工。委托诉讼代理人：翁泽鑫，男，该支行员工。被告：林美龙，男，1974年8月18日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：韩丽华，女，1974年9月3日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：林永坚，男，1969年12月7日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：马素吟，女，1971年8月5日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：朱晓武，男，1986年6月18日出生，汉族，住汕头市潮南区。被告：陈文珠，女，1986年7月12日出生，汉族，住汕头市潮南区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行与被告林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人蔡建雄、被告林美龙、林永坚、朱晓武到庭参加诉讼，被告韩丽华、马素吟、陈文珠经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行向本院提出诉讼请求：1.判决被告林美龙、韩丽华立即付还原告贷款本金26442.84元及该款至还清款项之日止的利息、罚息、复息（暂计至2019年6月1日止利息、罚息、复息合计2875.44元；自2019年6月2日起逾期利息按借款年利率15.3%加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息），暂合计为29318.28元；2.判决被告林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠对被告林美龙、韩丽华的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月29日，被告林美龙、韩丽华与原告签订《小额贷款额度借款合同》，同日被告林美龙和原告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，由原告出具《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，约定由原告向林美龙提供贷款本金100000元、年利率15.30%、期限为12个月（自2018年1月至2019年1月），还款方式为等额本息还款法，每月等额归还贷款本息。未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》约定的利率基础上加收30%确定。被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。原告依约于2018年1月30日向林美龙发放贷款100000元，但林美龙收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告工作人员多次上门催讨，林美龙仍未能按合同约定按期归还。被告林美龙的行为已违反了《小额贷款额度借款合同》的约定，截至2019年6月1日林美龙仍拖欠原告贷款本金26442.84元和利息、罚息、复息2875.44元，合计29318.28元。被告韩丽华是林美龙的配偶，韩丽华在2018年1月24日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2018年1月29日签订的《小额贷款借款合同》中配偶作为共同借款人栏已签名确认，本案林美龙拖欠的借款是他们夫妻的共同债务，韩丽华应承担共同清偿责任，但被告韩丽华至今也没有承担清偿责任。2017年1月11日，被告林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠与原告签订了《小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告林美龙、林永坚、朱晓武组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人（即林美龙）违约致使甲方（即原告）采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。但被告林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠至今没有依约承担连带清偿责任。因此，原告特向法院起诉。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.原告《营业执照》和《金融许可证》，证明原告的主体资格。2-4．被告林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠《居民身份证》复印件，证明六被告的主体资格。5-11．林美龙、韩丽华《结婚证》复印件、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》，证明被告韩丽华是被告林美龙的配偶，韩丽华在2018年1月24日《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》配偶栏和2018年1月29日《小额贷款借款合同》配偶作为共同借款人栏签名确认，应为林美龙的借款承担共同清偿责任；林美龙向原告申请贷款且与原告签订《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》和《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》，原告已经履行放款义务，林美龙收取借款100000元的事实。12-14．林永坚、马素吟《结婚证》复印件、朱晓武、陈文珠《结婚证》复印件、《小额贷款联保协议书》，证明林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠与原告签订《小额贷款联保协议书》;林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠为林美龙的借款提供连带责任保证，应为林美龙、韩丽华的债务承担连带清偿责任。15．《林美龙贷款还款情况表》，证明截至2019年6月1日被告林美龙仍拖欠原告贷款本金和利息、罚息、复息合计29318.28元。被告林美龙没有提供书面答辩，其当庭称，原告起诉的诉讼请求和事实理由属实，其因家里发生事故资金不足，无法偿还。、被告林美龙对其辩解在举证期限内没有提供任何证据。被告林永坚没有提供书面答辩，其当庭称，原告起诉的诉讼请求和事实理由属实，其确实与林美龙，朱晓武组成联保小组向原告借款。被告林永坚对其辩解在举证期限内没有提供任何证据。被告朱晓武没有提供书面答辩，其当庭称，原告起诉的诉讼请求和事实理由属实，其确实有与林美龙，林永坚组成联保小组向原告借款。被告朱晓武对其辩解在举证期限内没有提供任何证据。被告韩丽华、马素吟、陈文珠未作答辩，既不到庭参加诉讼，也没有提交任何证据。经开庭质证，被告林美龙、林永坚、朱晓武对原告提交的所有证据均没有异议。原告提交的证据真实、合法，与本案有关联，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月11日，被告林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠与原告签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》。协议书约定，由被告林美龙、林永坚、朱晓武组成联保小组；原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；保证责任范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人林美龙违约致使原告采取诉讼方式所支付费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。保证期限从借款之日起至借款到期后二年。联保小组成员的配偶同意为联保小组成员的借款及保证行为承担共同还款责任。2018年1月24日，被告林美龙向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》，申请贷款金额100000元，被告韩丽华在贷款申请表中的申请人配偶处签名确认。2018年1月29日，被告林美龙与原告签订了《小额贷款借款合同》,约定原告向被告林美龙提供的借款本金的授信额度为100000元、年利率15.30%、期限为12个月，还款方式为等额本息还款法。不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息；不按期归还贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利；被告未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告立即清偿。被告韩丽华在《小额贷款借款合同》中的被告林美龙配偶作为共同借款人处签名确认。同日，被告林美龙向原告提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，请求支用借款100000元。原告经审批，同意借款人申请借款100000元，期限为12个月。2018年1月30日，原告向被告林美龙发放贷款100000元，并在《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中明确借款期限为2018年1月30日至2019年1月30日，年利率为15.3%，还款方式为等额本息。其后，被告林美龙没有按约逐月足额付还贷款本息。截至2019年6月1日，被告林美龙拖欠原告贷款本金26442.84元和利息、罚息、复息2875.44元，合计29318.28元。2019年7月1日，原告诉至本院。另查明，被告林美龙、韩丽华系夫妻关系，被告林永坚、马素吟系夫妻关系，被告朱晓武、陈文珠系夫妻关系。本院认为，被告林美龙与原告签订的借款合同，没有违反法律、金融法规的有关规定，是在双方平等自愿、协商一致的基础上订立的，意思表示真实，双方的合同关系依法成立、合同有效，受法律保护。截至2019年6月1日，被告林美龙拖欠原告本金26442.84元和该款的利息、罚息、复息，有原告提交的《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》《小额贷款借款合同》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》和原告的陈述等为证，事实清楚，证据充分，应予认定。对拖欠原告借款本金和利息负归还责任，并应按合同约定承担违约责任。被告韩丽华系被告林美龙的妻子，被告林美龙向原告借款发生在其婚姻关系存续期间，且被告韩丽华也有在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》和《小额贷款借款合同》上签名，被告林美龙拖欠的本案债务属夫妻共同债务，因此，被告韩丽华应对被告林美龙拖欠原告借款本息的行为承担共同还款责任。原告与本案六被告签订的《小额贷款联保协议书》，确定了被告林永坚、朱晓武对被告林美龙未依约履行合同应承担的债务负连带清偿责任，被告马素吟、陈文珠应为被告林永坚、朱晓武的保证行为承担共同还款责任。该协议内容符合法律规定，协议双方意思表示真实，故被告林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠应对被告林美龙未履行借款合同的债务部分承担连带清偿责任。被告韩丽华、马素吟、陈文珠经本院合法传唤，既不答辩也不到庭参加诉讼，应视为对原告的请求放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林美龙、韩丽华应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市潮南支行贷款本金26442.84元和该款至还款之日的利息、罚息、复息（计至2019年6月1日利息、罚息、复息合计为2875.44元；自2019年6月2日起利息以未归还的贷款本金为基数，按借款年利率15.30%计，不按期归还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复息）。二、被告林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠对被告林美龙、韩丽华上述债务承担连带清偿责任，被告林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠承担保证责任后有权向被告林美龙、韩丽华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费532.96元，减半收取计266.48元，由被告林美龙、韩丽华、林永坚、马素吟、朱晓武、陈文珠共同负担，原告已预交的案件受理费不予退还，六被告应负担的案件受理费在履行还款义务中直接归还原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式十一份，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审判员  李绪娜二〇一九年八月五日书记员  柯博茵