四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初691号 原告：宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司，住所地宜宾市南溪区凯丽香江10栋3-2号。 法定代表人：郑毓波，职务:董事长。 委托诉讼代理人：贾超颖，四川丰宜（屏山）律师事务所律师。 被告：魏明磊，男，1970年8月26日出生，汉族，住四川省宜宾市翠屏区。 被告：王晓兰，女，1975年8月24日出生，汉族，住云南省昭通市大关县。 被告：四川省高县华盛纸业有限公司，住所地四川省高县罗场镇永新村花果山组。 法定代表人：魏定华。 被告：云南明磊实业有限公司，住所地云南省大关县吉利镇。 法定代表人：魏明磊，职务：董事长。 原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司（以下简称：金坤公司）与被告魏明磊、王晓兰、四川省高县华盛纸业有限公司（以下简称：华盛公司）、云南明磊实业有限公司（以下简称：明磊公司）借款合同纠纷一案，宜宾市翠屏区人民法院于2018年8月14日收到民事诉状开始进行诉前调解，于2018年10月26日立案。被告明磊公司在提交答辩状期间对管辖权提出异议，认为本案应当由云南省大关县人民法院进行审理。宜宾市翠屏区人民法院于2018年11月23日作出（2018）川1502民初8133号民事裁定书，裁定被告明磊公司对管辖权提出的异议成立，但本案应移送原、被告双方约定的宜宾市南溪区人民法院处理。被告魏明磊对上述裁定不服，向四川省宜宾市中级人民法院提起上诉。四川省宜宾市中级人民法院于2019年2月25日作出（2019）川15民辖终4号民事裁定书，裁定驳回上诉，维持原裁定，本案由四川省宜宾市南溪区人民法院管辖。本院于2019年3月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告金坤公司的委托诉讼代理人贾超颖到庭参加了诉讼，被告魏明磊、王晓兰、华盛公司、明磊公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告金坤公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判决被告魏明磊、王晓兰归还借款本金140万元及利息、罚息、复息（利息、罚息、复息的计算方法为：以本金140万元为基数，从2016年3月21日起至借款本金还清之日止，以年利率24%为标准进行计算，暂计算至2019年5月16日的利息、罚息、复利合计1060071元）；2、请求人民法院依法判决被告华盛公司、明磊公司在担保范围内对上述借款本金及利息、罚息、复息承担清偿责任；3、请求人民法院依法判决确认原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司在主债权范围内对抵押物拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿的权利；4、本案的诉讼费用由四被告承担。 事实和理由：2016年3月21日，原告与被告魏明磊、王晓兰签订《授信合同》、《个人借款合同》，约定原告向被告魏明磊、王晓兰提供授信最高额度为人民币800万元的借款，借款期限自2016年3月21日起至2016年9月20日止。月利率按1%执行，如被告魏明磊到期未偿还借款本金及利息的，原告对被告魏明磊逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付利息按合同利率加收100%的复息。 同日，原告分别与被告华盛公司、明磊公司签订《保证合同》、《抵押合同》，约定被告华盛公司对被告魏明磊、王晓兰的上述借款本金、利息、违约金、损害赔偿金等承担连带责任保证；被告明磊公司用其所有的坐落于云南省大关县吉利镇龙坪村的生产用房(建筑面积8268平方米，房屋所有权证号：大房权证吉利字第（2014）179号、大房吉利共字（2014）186号)为被告魏明磊、王晓兰的上述借款本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金等一切费用提供抵押担保。2016年3月31日，原告向被告魏明磊、王晓兰发放借款人民币140万元，并将该借款转入被告魏明磊指定的收款人江涛的工商银行账户。被告魏明磊、王晓兰在收到借款后，未按照约定履行付息还本的义务。在借款期限届满后，原告多次催告被告魏明磊、王晓兰及担保人履行清偿义务，但截至目前，原告尚未收到任何利息及本金。综上，请求人民法院依法判决支持原告的诉讼请求。 被告魏明磊、王晓兰未作答辩。 被告华盛公司未作答辩。 被告明磊公司未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提交了《授信合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》、明磊公司股东会决议、华盛公司股东会决议、房产证、他项权证、借款收据、中国工商银行网上银行电子回单、《投融资顾问服务合同》、欠息催收通知书、逾期贷款催收通知书、担保人履行责任通知书等证据，本院组织当事人进行了质证，被告魏明磊、王晓兰、华盛公司、明磊公司未到庭质证，本院对上述证据依法核实后予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下：被告魏明磊、王晓兰为向原告金坤公司借款，双方于2016年3月21日签订《授信合同》,原告向被告魏明磊、王晓兰授信最高额度为800万元，授信期限从2016年3月21日起至2016年9月20日止。同日，原告金坤公司与被告魏明磊、王晓兰签订了《个人借款合同》，合同约定被告魏明磊、王晓兰向原告借款800万元，借款期限为从2016年3月21日至2016年9月20日止，借款利率为1%，还款方式为到期一次性还本付息，按月付息，结息日为每月的第十五日。如被告魏明磊、王晓兰到期未偿还借款本金及利息的，原告对逾期借款按合同利率加收50%的罚息，并对未支付的利息按合同利率加收100%的复息。2016年3月21日,明磊公司股东会决议同意为魏明磊、王晓兰向金坤公司借款800万元提供抵押担保。同日,原告金坤公司与被告明磊公司签订《抵押合同》，约定被告明磊公司以大关县吉利镇龙坪村的房屋（房屋所有权证号：大房权证吉利字第（2014）179号、大房吉利共字（2014）186号)作为抵押物为上述借款设立抵押担保，约定抵押担保的范围包括但不限于主合同项下的全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、抵押权人支付的有关费用以及抵押权人实现债权和抵押权的一切费用等。原告金坤公司与被告明磊公司于2016年3月22日在大关县住房和城乡建设规划局办理了抵押登记（他项权利证书号：大关县房他证吉利字第（2016）155号）。此外，原告金坤公司与被告华盛公司于2016年3月21日签订了《保证合同》，约定华盛公司对上述债务提供连带责任保证担保，保证担保范围包括主合同项下的全部债务本金、利息（包括复利、逾期利息及罚息）、违约金、损害赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、债权人实现债权而发生的费用等,且约定本合同项下的保证担保的范围，不因债权人享有债务人或其他任何人为主合同项下债务提供其他任何方式的担保而受到任何影响。保证人同意：主合同同时有债务人或第三人提供的抵押或质押担保的，债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项而无需先行行使担保物权；债权人放弃担保物权或其权利顺位以及变更担保物权的，保证人仍按本合同承担保证责任而不免除任何责任。保证期间为自主合同确定的债务到期之日起两年。2016年3月21日原告金坤公司与被告魏明磊、王晓兰签订《投融资顾问服务合同》（合同编号：2016（宜坤资字）0321001），约定原告向被告魏明磊、王晓兰提供投融资顾问服务，被告魏明磊、王晓兰按使用金额借款本金140万元和使用期限2016年3月21日至2016年9月20日按每月0.5%的利率标准计算向原告支付顾问费。140万元借款的顾问费分2次支付，2016年3月31日支付17966.67元；2016年6月15日之前支付22400元。若被告魏明磊、王晓兰未按照本合同约定向原告支付相应费用，原告有权向被告就未付费用按日计收50%的违约金，并要求被告赔偿原告为履行义务而发生的一切费用。2016年3月31日原告金坤公司向被告魏明磊、王晓兰在借款借据上指定的户名为江涛的银行账户转账支付借款本金140万元。在发放借款本金140万元的当日，魏明磊、王晓兰在《投融资顾问服务合同》履行确认函上签字予以确认：合同约定服务的融资（或投资）资金已实现到位，双方就《投融资顾问服务合同》已履行部分的已无任何争议或潜在争议。 原告金坤公司分别于2016年12月26日、2017年1月18日、2017年2月15日、2017年2月15日、2017年4月17日、2018年3月2日向魏明磊发出《逾期贷款催收通知书》及《欠息催收通知书》，魏明磊在上述通知书回执上签字予以确认。原告金坤公司分别于2016年12月20日、2017年9月16日向明磊公司发出《担保人履行责任通知书》，明磊公司收到上述通知书后在回执上签字予以确认。现被告魏明磊、王晓兰尚欠原告金坤公司借款本金140万元，被告魏明磊、王晓兰从发放借款之日即从2016年3月31日起未向原告支付过利息。被告魏明磊、王晓兰未向原告金坤公司支付过顾问费。 本院认为，原告金坤公司系非金融机构，原、被告之间的借款关系属民间借贷关系。原、被告签订的《授信合同》、《个人借款合同》、《抵押合同》、《保证合同》均系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。原告向被告魏明磊、王晓兰实际支付了借款本金140万元，被告魏明磊、王晓兰应当按照约定向原告偿还借款本金140万元及相应的利息。原告主张被告偿还借款本金140万元的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。原、被告约定借款期限内的利率为1%，原告金坤公司与被告魏明磊、王晓兰在《投融资顾问服务合同》中约定的借款期限内按每月0.5%的利率标准计算支付顾问费，实质为变相约定的利息，因此，借款期限内的利息应当按照月利率1.5%的标准进行计算。本案借款发放之日为2016年3月31日，借款期限内的利息应当从借款发放之日即从2016年3月31日之日起开始计算。原、被告约定按月付息，借款期限内的复利应当以每月应付而未付的利息为基数，按照借款期限内的利率标准进行计算。借款期限届满后，应当按照逾期利息标准计算逾期利息，但原、被告约定的逾期利息标准为借款合同期限内的利率上浮50%即月利率2.25%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于民间借贷利率不得超过年利率24%的规定，对超出的部分，本院依法不予支持，逾期利息应当按年利率24%的利率标准进行计算。被告云南明磊实业有限公司以大关县吉利镇龙坪村的房屋（房屋所有权证号：大房权证吉利字第（2014）179号）作为抵押物为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权依法有效设立。原告金坤公司在抵押担保的债权范围内对抵押登记的抵押物在拍卖或变卖的价款范围内享有优先受偿权。被告华盛公司为本案借款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满后两年，则本案保证期间为2016年9月21日至2018年9月21日。原告金坤公司就本案向宜宾市翠屏区人民法院提起诉讼，宜宾市翠屏区人民法院于2018年8月14日收到民事诉状后开始进行诉前调解，因此，原告在保证期间内向被告华盛公司主张了权利，要求被告华盛公司承担保证责任，被告华盛公司应当按照保证合同的约定承担保证责任。本案被担保的债权既有第三人提供的物的担保又有人的担保，当事人约定债权人有权自行决定行使权利的顺位，故本案原告实现债权无时间上的先后顺序。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告魏明磊、王晓兰于本判决生效之日起十日内向原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司偿还借款本金140万元； 二、被告魏明磊、王晓兰于本判决生效之日起十日内向原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司偿还利息、复利、逾期利息（利息的计算方法为：以本金140万元为基数，从2016年3月31日起至2016年9月20日止，以月利率1.5%为标准进行计算；复利的计算方法为：以每月应支付而未支付的利息为基数，从2016年4月16日起至2016年9月20日止，以月利率1.5%为标准进行计算；逾期利息的计算方法为：以本金140万元为基数，从2016年9月21日起至本判决确定的本金给付之日止，以月利率2%为标准进行计算。若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述逾期利息计算至本金付清之日止）； 三、如被告魏明磊、王晓兰未按照本判决第一判项、第二判项确定的期限履行付款义务，原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司可以与被告云南明磊实业有限公司协议以抵押登记的抵押物即被告云南明磊实业有限公司所有的位于大关县吉利镇龙坪村的房屋（房屋所有权证号：大房权证吉利字第（2014）179号）折价，或者以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。上述抵押物折价、拍卖或变卖后的价款超过债权数额的部分归抵押人所有；不足部分，由被告魏明磊、王晓兰清偿； 四、被告四川省高县华盛纸业有限公司对本判决第一判项、第二判项确定的债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告宜宾市南溪区金坤小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23434元，由被告魏明磊、王晓兰、云南明磊实业有限公司、四川省高县华盛纸业有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  陈德容 人民陪审员  王 红 人民陪审员  项祖林 二〇一九年八月九日 书 记 员  樊宴伶 附相关法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条第二款在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 三、《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 三、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第二十九条第一款借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 四、《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法律提示：申请执行的期间为二年。当事人应当在法律规定的期间内向人民法院申请强制执行。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。