吉林省松原市宁江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0702民初2732号 原告：中国某银行股份有限公司松原分行，住所地宁江区，统一社会信用代码912207029450612247。 负责人：薄海，行长。 委托代理人：崔克新，女，1968年9月9日生，汉族，系中国某银行股份有限公司松原分行职员。 被告：刘焕河，男，1960年9月11日生，汉族。 被告：松原市某担保有限责任公司，住所松原市宁江区，统一社会信用代码91220721737005244U 法定代表人：王志强，系经理。 被告：吉林省某房地产开发有限公司，住所地松原市，统一社会信用代码91220701550499854Y。 法定代表人：朱海宽，总经理。 委托代理人：常静，吉林车宏伟律师事务所律师。 原告中国某银行股份有限公司松原分行（以下简称建行松原分行）诉被告刘焕河、松原市某担保有限责任公司（以下简称某担保公司）、吉林省某房地产开发有限公司（以下简称某地产公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人崔克新、被告某地产公司委托代理人常静到庭参加诉讼，被告刘焕河经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已依法缺席审理终结。 建行松原分行诉称：2015年1月30日，我行与刘焕河、某担保公司之间签订220080101-011-201500433“个人住房（商业用房）借款合同”，合同约定借款金额14万元，借款限期108个月，即2015年1月30日至2024年1月30日，月利率为5.39％，借款逾期罚息利率上浮50%，借款用途用于购买商品房。同时，我行与刘焕河签订了借款抵押合同，抵押物为新天地万福花园333-1102号房屋（建筑面积57.89平米），作了抵押登记。同时，我行与某地产公司签订“个人住房（商业用房）最高额保证合同”，约定由某地产公司为购房人在新天地万福花园购买房屋借款提供连带责任保证。后因刘焕河未按约定偿还贷款本息，保证人也未履行保证义务，故提起诉讼，要求解除合同，被告刘焕河给付借款本金80110.64元（截止2019年7月31日）及利息和罚；对刘焕河已抵押的财产，依法处置抵押物，折价清偿贷款本息，享有优先受偿权；某担保公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任；某地产公司对上述借款本金及利息承担连带保证责任。 刘焕河未出庭、亦未提出答辩意见。 某地产公司辩称，我公司应在原告依法处置抵押物之后不足部分承担连带责任，诉讼请求中第一项应该有一个具体的时间节点，因为我公司在原告处有保证金账户，如果发生贷款逾期的情形，原告有权在不通知我公司的情况下直接从我公司保证金账户中扣除逾期额度，法院判决之后就不应该从我公司保证金账户中扣除了，数额以原告提供的个人贷款对账单为准。 经审理查明：2015年1月30日，建行松原分行与刘焕河、某担保公司之间签订编号220080101-0011-201500433“个人住房（商业用房）借款合同”，合同主要约定刘焕河向建行松原分行借款14万元，借款限期108个月，即2015年1月30日至2024年1月30日，月利率为5.39％，逾期罚息利率按执行利率上浮50%，还款方法：等额本息还款法，即在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为1734.26元；借款用途用于购置某地产公司出售新天地万福花园333-3-1102号房产，房屋建筑面积57.89平米。该笔借款担保方式为抵押加担保，即刘焕河以其所购买的新天地万福花园333-3-1102号房屋，为上述借款设定抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，预告证号为松房预开字第201502114号，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止。抵押财产的担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；某担保公司作为保证人为上述借款提供连带责任保证，保证期间为本合同保证条款生效之日起至本合同项下借款人的债务履行期限届满之后两年止，保证范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，建行松原分行按约定向刘焕河发放借款。在借款期限内，此笔借款正常还款及在某地产公司保证金账户扣款付息截止日为2019年7月31日，现借款本金余额为80110.64元。建行松原分行要求某地产公司对刘焕河的借款承担连带责任保证的依据为：某地产公司公司（甲方）与建行松原分行（乙方）签订个人住房（商业用房）借款最高额保证合同”，合同主要约定：某地产公司公司对建行松原分行自2014年7月16日至2019年7月16日期间因乙方向债务人（借款人）发放个人住房（商业用房）贷款因购置新天地万福花园小区房屋而形成全部债权提供担保，该担保债权包括贷款本金、以及由此产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费等），提供最高额保证担保，最高限额为人民币壹亿伍仟万元整，保证方式为连带责任保证。 上述事实，有建行松原分行、某地产公司在庭审笔录中的确认陈述及建行松原分行提供的“个人住房（商业用房）借款合同”、贷款凭证、中国某银行个人贷款对账单、商品房预告登记证、“个人住房（商业用房）借款最高额保证合同”等书证及在卷为凭，经法庭举证、质证，本院予以确认。刘焕河、某担保公司未出庭视为对举证、质证权利的放弃。 本院认为，建行松原分行与刘焕河、某担保公司之间签订的“个人住房（商业用房）借款合同”、以及与某地产公司之间签订的“个人住房（商业用房）借款最高额保证合同”，均系合同双方当事人真实意思表示，其内容不违反国家相关法律法规强制性规定，为有效合同。建行松原分行按合同约定向刘焕河履行了发放借款义务，刘焕河却未按合同约定履行还款义务，其行为已构成违约，在履行给付义务的同时应承担相应的违约责任，同时，按照双方所签借款合同违约条款的约定，其违约行为已具备合同约定的解除条件，故建行松原分行要求提前解除合同，偿还剩余贷款本金及利息的请求，予以支持。刘焕河以其购买的房产为其借款设定抵押担保，建行松原分行在到期债权不能得到清偿时有权请求人民法院折价或者拍卖、变卖抵押财产，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权，建行松原分行请求合理合法，故对其要求以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿实现抵押权的请求，予以支持。某地产与建行松原分行签订的“个人住房（商业用房）借款最高额保证合同”中明确约定其为购房人的借款提供连带责任保证，因此，建行松原分行要求某地产公司承担连带清偿责任的请求，予以支持。某担保公司在借款合同中自愿提供连带担保责任，系其真实意思表示，建行松原分行要求其承担连带清偿责任的请求，予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国某银行股份有限公司松原分行与被告刘焕河之间于2015年1月30日签订的编号为220080101-0011-201500433号《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同中抵押条款除外。 二、被告刘焕河于判决生效后立即给付原告中国某银行股份有限公司松原分行借款本金80110.64元，并自2019年8月1日起至给付之日止按逾期罚息利率（按执行利率5.39％上浮50%）计算支付利息（具体金额以建行电脑系统为准）。 三、被告刘焕河不履行本判决第二项确认的给付义务，原告中国某银行股份有限公司松原分行对被告刘焕河设定的抵押物（松房预开字第201502114号住宅楼房）依法进行折价或者拍卖、变卖，以拍卖、变卖抵押财产所得的价款优先受偿，其价款超过债权数额的部分归被告刘焕河所有，不足部分由被告刘焕河继续清偿。 四、被告松原市某担保有限责任公司被告有限责任公司承担连带给付责任。 五、被告吉林省某房地产开发有限公司承担连带给付责任。 如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取996元，由被告承担。 如不服本判决，可自收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省松原市中级人民法院。 审判员  张晓明 二〇一九年八月二十九日 书记员  王婷婷