广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0105民初7507号原告：中国农业银行股份有限公司广州城南支行，住所地广州市海珠区昌岗中路211-213号信和广场。负责人：谢爱华，行长。委托代理人：张丽蓉，广东实德律师事务所律师。委托代理人：谭晓彤，广东实德律师事务所律师。被告：赖土杰，男，1985年6月20日出生，汉族，住广州市番禺区，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉被告赖土杰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行的委托代理人张丽蓉、谭晓彤到庭参加了诉讼。被告赖土杰经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理了本案。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行诉称：2012年12月18日，原告和被告签订了《个人购房担保借款合同》，约定，被告向原告借款559万元用于购买位于广州雅居乐北苑君澜一街2号、4号、君澜三街1号、3号、5号广州雅居乐北苑君澜一街2号10层1001房的房产，借款期限为120个月，还款方式为等额本息，还款周期为一个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。合同约定合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。合同约定，借款人未按期归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对于应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借期逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。《借款合同》约定，被告同意以位于广州雅居乐北苑君澜一街2号、4号、君澜三街1号、3号、5号广州雅居乐北苑君澜一街2号10层1001房的房产作抵押，抵押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等。2013年12月25日，原告向被告发放了贷款559万元用于购买上述房产，借款凭证记载的到期日为2022年12月24日，执行利率为5.895%，逾期利率为8.8425%。2015年3月17日，办理了上述房产的抵押登记，登记权利人是原告。本项贷款发放后，被告未在借款到期日依约还款，截止2019年2月21日，欠共本息合计2706190.63元，原告多次催收均无结果。依据合同约定，被告未按约定按期足额偿还借款时，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。故起诉要求：1.被告立即按《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金2676936.37元及暂计至2019年2月21日的利息28973.79元、罚息233.47元、复利47元，并从2019年2月22日起按照中国人民银行同期同类贷款利率下浮10%再上浮50%的标准计付罚息和复利至实际清偿之日止，其中罚息以2676936.37元为基数、复利以28973.79元为基数；2.原告有权就被告提供抵押的位于广州市番禺区南村镇广州雅居乐北苑君澜一街2号1001房的房屋所得价款享有优先受偿权；3.被告承担本案全部诉讼费用。被告赖土杰没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：2012年12月18日，原告（贷款人、抵押权人）与被告（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定，借款金额559万元；借款用途为购买房产；借款人用于购买的房产位于广州雅居乐北苑君澜一街2号、4号、君澜三街1号、3号、5号广州雅居乐北苑君澜一街2号10层1001房；借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾确定；本合同的还款方式为等额本息还款法；还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；借款人未按双方约定借款期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；计算借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权；本合同项下借款采用阶段性保证+抵押，由阶段性保证人广州番禺雅居乐房地产开发有限公司提供保证担保，由抵押人提供抵押担保；抵押物房屋地址广州雅居乐北苑君澜一街2号、4号、君澜三街1号、3号、5号广州雅居乐北苑君澜一街2号10层1001房；阶段性保证人自借款发放之日起至办妥贷款人为抵押权人的抵押预告登记手续完成之日止，为借款人的债务提供连带保证责任；等。2012年12月25日，原告向被告发放了贷款559万元。2015年3月17日，原告与被告办理了广州市番禺区南村镇广州雅居乐北苑君澜一街2号1001房的抵押登记手续。被告收到原告发放的贷款后，自2018年11月25日起没有按期偿还借款本息。截至2019年2月21日，赖土杰尚欠借款本金2676936.37元（其中已到期本金98276.35元）、利息28973.79元、罚息233.47元、复利47元。原告追索欠款未果，遂成本诉。本院认为：本案属于金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且内容没有违反国家法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。原告已依约履行了放款义务，但被告未按合同约定按时还本付息，构成违约。现原告依据合同约定要求提前收回已发放借款，有理，本院予以支持。被告将截至2019年2月21日的尚欠借款本金2676936.37元、利息28973.79元、罚息233.47元、复利47元清偿给原告，之后的逾期利息应从2019年2月22日起以尚欠的借款本金2676936.37元及利息28973.79元（合计2705910.16元）为基数，按合同约定的逾期罚息利率即中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下调10%再上浮50%的标准计付。被告以其所有的位于广州市番禺区南村镇广州雅居乐北苑君澜一街2号1001房向原告提供抵押担保，故如原告不能偿还上述债务时，原告有权以该房屋折价或拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告赖土杰在本判决生效之日起十日内清付借款本金2676936.37元、利息28973.79元、罚息233.47元、复利47元给原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行，并以2705910.16元为基数按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下调10%再上浮50%的标准计付从2019年2月22日起至款项实际清偿之日止的利息（罚息及复利）给原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行；三、如被告赖土杰届时不能清偿本判决第二项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司广州城南支行有权以被告赖土杰名下设定抵押的广州市番禺区南村镇广州雅居乐北苑君澜一街2号1001房房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费33450元（其中受理费28450元、财产保全费5000元），由被告赖土杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 敏人民陪审员  胡碧清人民陪审员  何田生二〇一九年八月八日书 记 员  张华山巫青璇