广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0204民初265号 原告：叶灿凤，女，1989年1月25日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 委托诉讼代理人：何开波，男，1985年10月19日出生，壮族，住广西柳州市柳南区，系原告之丈夫。 委托诉讼代理人：许婷，广西航银律师事务所律师。 被告：高剑军，男，1977年11月13日出生，汉族，住广西柳州市柳北区。 第三人：人人行科技股份有限公司，住所地：北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦7层F707房间，统一社会信用代码：91110107318314368T。 法定代表人王璐，系该公司董事长。 第三人：九派天下支付有限公司，住所地：长沙高新开发区麓谷大道658号湖南麓谷信息港自编A栋19001-02号房，统一社会信用代码：91430105578646836X。 法定代表人：易彬，系该公司董事长。 原告叶灿凤与被告高剑军以及第三人人人行科技股份有限公司（以下简称“人人行公司”、九派天下支付有限公司（以下简称“九派天下支付公司”）民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告叶灿凤的委托诉讼代理人何开波、许婷到庭参加了诉讼，被告高剑军以及第三人人人行公司、九派天下支付公司经本院依法送达开庭传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告叶灿凤向本院提出诉讼请求：1．判决被告高剑军归还原告借款本金5000元及利息2400元（利息以本金5000元为基数，按照年利率24%从2016年7月19日计算至2018年7月19日止为7400元，以后的利息仍须计算至款清之日止）；2．判决本案诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告对于利息变更诉讼请求为：被告高剑军以借款本金5000元为基数，按年利率18%向原告支付2016年7月19日至2016年7月29日期间的利息，其后的利息按月利率24%支付至本金清偿完毕时止。事实与理由：人人行公司是一个依法设立的互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”，“借贷宝”的注册用户可在自己的好友间自由依法约定和进行借款。被告和原告均为“借贷宝”的实名注册用户。自2016年7月19日起，被告在“借贷宝”平台上发布了借款要约，约定到期还本付息。原告于2016年7月19日在“借贷宝”平台上阅读并同意相关约定内容，借给被告人民币5000元，并约定了借款金额、利率、借款时限等内容。同时，原告通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司将上述款项划付至被告的支付账户。被告于借款到期后未足额还本付息，经催促仍未还款，故依据我国合同法及民事诉讼法等相关法律规定，依法提起诉讼，请求依法判决。 被告高剑军未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状以及证据。 第三人人人行公司未到庭，在其庭前提交的《证据材料真实性说明》中称：原告提交的证据内容均为“借贷宝”平台用户实际交易过程中留存的和“借贷宝”平台合作的第三方在用户交易过程中留存的，调取过程中未对数据材料进行过任何变更。同时，其提供的加盖了成都借宝科技有限公司公章的《借贷宝平台情况说明》中称：借贷宝是借贷服务平台，为个人和中小微企业的小额借贷提供撮合、登记、催收等服务。用户可以在平台自主交易、自担风险，人人行公司作为居间服务方为借款人和出借人提供纯中介信启、服务，平台及相关方协助催收，但不对债权人的本息收回提供承诺与担保，平台不提供增信服务，不承担借贷违约风险。借贷宝平台现由成都借宝科技有限公司运营（原系由人人行科技股份有限公司运营），用户注册借贷宝需要提供真实的姓名、手机号码、身份证号码，绑定经实名认证对应的银行卡后才可充值、交易与提现。借贷双方通过借贷宝平台自愿签订形成借款协议等电子文本，使用可信时间戳认证实现协议内容完整、不被篡改。在借贷过程中的相关交易信息、通知信息及协议文本等，用户委托由借贷宝平台进行存储保管，平台可以向有权机构提供。用户在成功绑定实名验证银行卡后进行的交易，通过支付密码、手机验证码等方式验证后进行用户间的资金移转，借贷宝平台全程不经手用户资金。按照国家监管机构的相关要求，借贷宝平台较早地落实了由第三方进行借贷交易资金存管。四川省宜宾市商业银行是我国首批通过存管测评的银行之一，现已作为借贷宝平台的存管行，与各居间方合作给用户的网络借贷交易提供资金存管服务。九派天下支付有限公司（原名称“鹰皇金佰仕网络技术有限公司”）是持牌的第三方支付公司，为借贷宝平台及用户提供支付服务。用户通过借贷宝平台或手机端可以即时查询交易数据和信息，平台提供的证据材料来源合法有据、内容真实有效，具备相关法律效力。 第三人九派天下支付公司未到庭，在其庭前提交的《九派支付业务模式说明》中表示：九派天下支付公司是由中国人民银行颁发《支付业务许可证》并接受其日常监管的第三方支付机构，业务类型为互联网支付、移动电话支付和预付卡发行与受理（湖南省、北京市、上海市）。“借贷宝”系人人行公司开发运营的，旨在为用户提供信息发布及交易撮合服务，解决用户短期资金周转压力的互联网金融平台。“借贷宝”平台与四川省宜宾市商业银行形成第三方存管协议，由其提供第三方存管。九派天下支付公司作为支付通道为“借贷宝”平台提供在途资金监管。“借贷宝”主要负责借贷平台的建设和运营，为用户提供借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务。存管行主要负责资金存管账户的开立、客户身份验证、客户资金调拨指令的真实性验证及根据资金调拨指令进行存管账户资金的增加或扣减等操作。九派天下支付公司主要负责资金存管账户充值、提现等支付通道服务。具体业务流程为：用户A在“借贷宝”发起借款流程，用户B以“借贷宝”余额贷出，用户B向九派发起支付指令，经九派验密后，九派按照用户B的支付指令从用户B的账户余额减少贷出金额，并增加用户A的账户余额，用户A和B的底层存管银行子账户余额也做相应变化。 原告以及第三人人人行公司、九派天下支付公司围绕诉讼请求均提供了证据，被告高剑军经本院公告送达出庭传票，未到庭参加诉讼，视为其已放弃质证的权利。原告提交的证据如下：1．用户注册协议1份，复印件；2．原被告的用户注册信息2张，复印件；3．借出协议1份、补充协议1份，复印件；4．转账记录1份，复印件；5．还款转账记录1份，复印件；6．“借贷宝”平台情况说明，复印件。第三人人人行公司提交如下证据：叶灿凤、高剑军的用户注册信息各1份、借出协议1份、借款记录1份、债务人还款明细1份（除借出协议加盖了人人行公司公章以外，其余证据均加盖成都借宝科技有限公司公章）。第三人九派天下支付公司提交如下证据：原、被告的交易记录原件1份。本院依职权向成都借宝科技有限公司调取证据，成都借宝科技有限公司回函称“借贷宝”平台现由成都借宝科技有限公司运营，原由人人行公司运营，人人行公司提交的证据中均为“借贷宝”平台用户实际交易过程中留存的和“借贷宝”平台合作的第三方在用户交易过程中留存的材料，未对数据材料进行过任何变更等。本院认为，原告及第三人提交的证据均来源真实、合法，虽然原告提交的证据中有打印件，但该证据与第三人提交的其他证据的原件相互印证，可以证实被告通过“借贷宝”平台向原告借款5000元的事实，故本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： “借贷宝”（官方网址：××）原是由第三人人人行公司开发并运营的手机应用程序，借款人拟通过“借贷宝”平台借入资金，出借人拟通过“借贷宝”平台向借款人出借资金，“借贷宝”平台上的借贷交易原由人人行公司为提供居间服务，现由成都借宝科技有限公司运营；第三人九派天下支付公司（原名“鹰皇金佰仕网络技术有限公司”）作为支付通道为“借贷宝”平台提供在途资金监管。原告叶灿凤、被告高剑军分别于2016年3月15日、2015年10月20日各自在“借贷宝”平台上以其名下的手机号码、公民身份证号码实名注册为“借贷宝”用户。其中，原告叶灿凤的借贷宝账号为57×××99，其注册绑定的手机号码为181××××3351，绑定的银行卡为其名下的账号为62×××51的中国建设银行账户；被告高剑军的借贷宝账号为52×××09，其注册绑定的手机号码为139××××5949，绑定的银行卡为其名下的62×××53的中国工商银行账户。 2016年7月19日，叶灿凤、高剑军分别作为出借人、借款人，通过“借贷宝”平台签订《借出协议》（协议编号：621596676429192629），约定借款金额为5000元，借款利率为年化18%，借款期限自2016年7月19日至2016年7月29日止共10天，约定借款期限届满后一次性偿还本金和利息，约定“出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户，以下简称“支付账户”）。出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日”，约定还款日的次日为宽限期，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金及利息的，自宽限期次日起，以未偿还的借款本金为基数及年化24%的罚息利率计收罚息；约定该协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人支付账户之日起生效，各方均认可电子文本的协议效力。根据人人行公司提供的借款记录以及九派天下支付公司提供的交易信息显示，原告叶灿凤于2016年7月19日通过“借贷宝”平台向被告高剑军出借5000元。庭审中，原告主张被告未按约定偿还本金及利息，且当庭出示手机并登录“借贷宝”手机平台。该手机平台网页的交易明细中显示，除原告的借出记录以外，无被告的还款记录。 本院认为，合法的债务关系受法律保护。本案中，原告与被告通过“借贷宝”平台签订的《借出协议》并未违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，当事人均应当各自依约履行合同义务。而原告、人人行公司、九派天下支付公司提供的网页交易记录，亦显示，原告于2016年7月19日亦按合同约定通过“借贷宝”平台向被告履行了交付5000元借款的义务。被告经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，对原告的主张也未向本院提交任何答辩意见予以抗辩，视为其已放弃抗辩和质证的权利，由此产生的法律后果应由其自行承担，故本院确认被告尚欠原告借款本金5000元的事实成立，被告应当向原告偿还借款本金5000元。 对于原告主张的利息。本案是定期有息借贷纠纷，从原、被告签订的《借出协议》可知，双方约定的借款期限自2016年7月19日至2016年7月29日，借款期间的年利率为18%，并约定还款日的次日为宽限期，约定被告如果逾期未偿还借款，则自宽限期次日起按年利率24%计算利息。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款之相关规定，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。本案借贷双方在《借出协议》中对借款利息及逾期利息的约定并未违反前述法律规定，合法有效，故被告应当以5000元为计算基数，按月利率18%向原告支付2016年7月19日至2016年7月30日宽限期的利息，并从宽限期的次日即2016年7月31日起，以借款本金5000元为计算基数，按年利率24%向原告支付利息至本金清偿完毕时止。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 被告高剑军向原告叶灿凤偿还借款本金5000元以及支付利息（利息以借款本金5000元为计算基数，按年利率18%的标准计算2016年7月19日至2016年7月30日的利息，自2016年7月31日以后的利息按年利率24%的标准计算至本金清偿完毕之日止）。 上述应当履行的义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内向本院申请执行。 案件受理费50元，公告费560元，共计610元（原告已预交），由被告高剑军负担并迳付原告叶灿凤。 如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提交副本，上诉于柳州市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费（收款单位：广西壮族自治区柳州市中级人民法院，账号：20×××09，开户银行：中国农业银行柳南支行潭中分理处）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  黄 颖 人民陪审员  黄柳明 人民陪审员  杨金兰 二〇一九年八月六日 书 记 员  陈松梅 附相关法律规定： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1．扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2．将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。 柳州市柳南区人民法院 地址：柳州市柳南区航生路20号 邮政编码：545007