福建省厦门市湖里区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0206民初563号 原告：中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨西路9号大西洋中心25-27层。 负责人：程凤飞，该公司总经理。 委托诉讼代理人：许多，福建衡兴明业律师事务所执业律师。 被告：肖杏梅，女，1976年9月19日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区。 原告中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司（以下简称太平洋保险厦门分公司）与被告肖杏梅保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告太平洋保险厦门分公司的诉讼代理人许多到庭参加诉讼。被告肖杏梅经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 太平洋保险厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令肖杏梅向太平洋保险厦门分公司支付理赔款94337.59元（包括本金92405.39元、利息1827.6元和罚息104.6元）；2.判令肖杏梅向太平洋保险厦门分公司支付逾期保费4796.91元；3.判令肖杏梅向太平洋保险厦门分公司支付违约金（以94337.59元为基数，自2018年4月11日起，按日1‰计算至实际付清之日止）；4.判令肖杏梅向太平洋保险厦门分公司支付公告费300元。事实和理由：2017年9月21日，肖杏梅与徽商银行股份有限公司南京分行（以下简称徽商银行南京分行）签订编号为20170920160000030775的《个人借款合同（信保网贷）》（以下简称《借款合同》），约定：贷款100000元，年利率6.65%，期限36个月，还款方式为按月还款。肖杏梅就该笔借款向太平洋保险厦门分公司投保信用保证保险，以徽商银行南京分行为被保险人，共同签署保单号为AXIMC37Z2517Q000574D的《个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单），每月保费率为1.8%。2017年9月21日，徽商银行南京分行向肖杏梅发放100000元贷款。但自2018年1月21日开始，肖杏梅未按约定履行还款义务，同时也未按时足额支付保费，自2018年1月21日至2018年4月11日期间肖杏梅应缴保费4800元，但仅从银行卡里抵扣3.08元，尚拖欠4796.92元。保险单约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人须向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”太平洋保险厦门分公司于2018年4月11日按照保险单约定向徽商银行南京分行进行理赔，支付保险金94337.59元，徽商银行南京分行向太平洋保险厦门分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》。保险单还约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”太平洋保险厦门分公司理赔后，多次向肖杏梅催收，均未果。截至2018年9月26日，肖杏梅除未付理赔款和保费外，尚欠违约金共计15848.72元。 肖杏梅未作答辩。 太平洋保险厦门分公司围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录），本院组织当事人进行质证，肖杏梅未作质证，视为其对证据无异议。对当事人无异议的证据，本院经审查原件后予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年9月13日，肖杏梅向太平洋保险厦门分公司提交一份《个人贷款保证保险投保单》（以下简称投保单），申请投保金额500000元，保险期限36个月，按月缴纳保费，缴费日期为银行划扣贷款本息同时扣除每月应缴保费。同月20日，肖杏梅与太平洋保险厦门分公司签订一份保险单，主要约定：被保险人徽商银行南京分行，投保人肖杏梅，保险金额为118900元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费按月缴纳，每月保费率为1.8%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额1800元；投保人允许被保险人从指定的账户中代保险人扣除每月应交保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔之日起，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30。 2017年9月21日，肖杏梅与徽商银行南京分行通过网络平台签订一份《借款合同》，约定：借款金额100000元，用于消费；借款期限36个月，自2017年9月21日至2020年9月21日，实际借款期限以借款凭证上所记载的贷款实际发放日、贷款到期日为准；借款年利率为6.65%，且为固定利率，利息自贷款发放之日起计算；徽商银行南京分行将贷款发放至肖杏梅名下银行账户，徽商银行南京分行直接从该账户扣收应还款项；还款方式为按月还款；本合同项下贷款逾期的，徽商银行南京分行有权自逾期之日起按借款利率上浮50%计收罚息，未支付的利息（含罚息）按本合同罚息利率计收复利；肖杏梅未按约定偿还借款本息或支付其他应付款项的，构成违约，徽商银行南京分行有权宣布借款立即到期，要求肖杏梅立即清偿借款本息及相关费用。同日，徽商银行南京分行出具的《徽商银行个人借款凭证》载明：借款人肖杏梅；贷款实际发放日2017年9月21日，到期日2020年9月21日，贷款期限36期；金额100000元，还款方式为等额本息，按月结息，还款日为每月21日；执行利率6.65%，逾期浮动比率为50%。亦在同日，徽商银行南京分行向肖杏梅发放贷款100000元。根据徽商银行南京分行出具的肖杏梅还款明细表显示，肖杏梅向徽商银行南京分行借款后，自2017年10月21日至2017年12月21日期间，共计向徽商银行南京分行清偿了三期借款，每期金额均为4871.73元（包含代扣的每期保费1800元），此后，肖杏梅仅于2018年1月21日支付了3.08元保费后，便未再清偿任何款项。截至2018年4月11日，肖杏梅尚欠徽商银行南京分行借款本金92405.39元、利息1827.6元、罚息104.6元未清偿，尚欠太平洋保险厦门分公司未付保费4796.91元。因肖杏梅未按约定向徽商银行南京分行还本付息，徽商银行南京分行向太平洋保险厦门分公司提出索赔申请，请求太平洋保险厦门分公司支付保险理赔款94337.59元。太平洋保险厦门分公司于2018年4月11日代肖杏梅向徽商银行南京分行偿还上述欠款本息总计94337.59元。 另查明：因肖杏梅在本案中下落不明，太平洋保险厦门分公司为此支出公告费300元。 本院认为，肖杏梅经本院合法传唤，未作答辩亦未提交证据，视为放弃抗辩和举证的权利。太平洋保险厦门分公司与肖杏梅订立保险合同，承保肖杏梅向徽商银行南京分行借款的保证保险，并对各自的权利义务作出约定。双方之间存在保证保险合同关系。肖杏梅向徽商银行南京分行借款后，因未能按约定履行偿还借款本息的义务，太平洋保险厦门分公司依约向被保险人徽商银行南京分行支付保险理赔款总计94337.59元，为肖杏梅消除了对徽商银行南京分行负担的借款债务。肖杏梅应当按照保证保险合同约定向太平洋保险厦门分公司偿还理赔款。肖杏梅未举证证明其已清偿债务，对太平洋保险厦门分公司要求肖杏梅向其偿付94337.59元保险理赔款的诉求，本院予以支持。根据保证保险合同约定，肖杏梅本应按月向太平洋保险厦门分公司支付保费。然而，肖杏梅仅向太平洋保险厦门分公司足额支付了3期保费后便未再足额支付，构成违约。太平洋保险厦门分公司依约主张肖杏梅还应当向其支付截至其支付理赔款之日的未付保费4796.91元，有事实和法律依据，本院予以支持。太平洋保险厦门分公司承担保险责任，代肖杏梅清偿了借款债务后，肖杏梅未能按约定在太平洋保险厦门分公司理赔之日起30日内偿还理赔款，构成违约。太平洋保险厦门分公司主张肖杏梅应自其支付理赔款之日起，以94337.59元为基数，按每日1‰的标准支付违约金至实际还款之日止，有合同依据，且不违反法律规定，肖杏梅亦未提出抗辩，本院予以支持。太平洋保险厦门分公司因本案诉讼支出公告费300元，据此主张该费用应由肖杏梅承担，应予支持。肖杏梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理并判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、肖杏梅应于本判决生效之日起七日内偿付中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司保险理赔款94337.59元； 二、肖杏梅应于本判决生效之日起七日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司保费4796.91元； 三、肖杏梅应于本判决生效之日起七日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司违约金（以94337.59元为基数，自2018年4月11日起，按每日1‰计算至实际还款之日止）； 四、肖杏梅应于本判决生效之日起七日内偿付中国太平洋财产保险股份有限公司厦门分公司公告费300元。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2599元，由肖杏梅负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长  刘惠斌 人民陪审员  颜立新 人民陪审员  倪五洲 二〇一九年八月二十七日 书 记 员  林玉萍 附页：本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 附录：                            序号                       证据名称                       证据提交人                       备注                               1                       《借款合同》及借款凭证                       原告                                                     2                       投保单                                                     3                       保险单                                                     4                       还款明细单                                                     5                       代偿债务与权益转让确认书                                                     6                       贷款用途声明书                                                     7                       公告收费票据