广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初7236号原告深圳市世联小额贷款有限公司，住所地深圳市福田区香蜜湖街道紫竹六道49号敦煌大厦1栋8C，统一社会信用代码9144030066101328X0。法定代表人牛勇，董事长。委托诉讼代理人詹伟楷，北京市盈科（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人徐梅花，北京市盈科（深圳）律师事务所实习律师。被告刘成山，男，汉族，1979年3月15日出生，住址天津市津南区，上列原告诉被告刘成山借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人詹伟楷到庭参加诉讼。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的借款合同；2、被告立即偿还原告剩余贷款本金90666.66元、利息1200元、逾期费用15915.63元（即逾期利息和罚息，以未还本金为基数，按年利率24%自2018年2月2日暂计至2018年10月22日，之后的逾期费用按前述标准计至实际清偿之日止）；3、被告承担本案的诉讼费、保全费、担保费；4、被告承担因其违约给原告造成的损失包括但不限于已经产生的律师费5000元。事实和理由：被告向原告申请信用贷款并签订《贷款合同》用于家庭消费。原告在签订合同后将贷款发放至被告指定账户，合同期内被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。被告未提交书面答辩状及证据，开庭时缺席。经审理查明，2017年10月23日，原告主张通过“世联金融”电子面签APP程序，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为+J-0022-171017-198114-LS的《贷款合同》，合同约定被告向原告申请个人信用贷款112000元用于家庭消费，贷款期限为24个月，贷款起始日（1日）为贷款人放款日，以放款日为其他各月的固定还款日，每一个月为一个还款周期，贷款按月计息，贷款月利率为1.2%，还款方式为等额本息，每期（1日）还款6010.67元，最后一期还款6010.59元，借款人按合同项下的贷款向贷款人支付贷款手续费12000元，借款人授权贷款人将贷款手续费在发放贷款前扣除，扣除后剩余金额100000元发放至借款人指定账户；双方约定借款人在工商银行天津分行津南小站支行的账号62×××69为借款人还款账户，如果还款账户中的款项不足以支付本合同项下的到期应付款项，则清偿顺序为费用、利息（包括罚息）、本金；当借款人违反本合同约定的条款，足以使贷款人认为借款人将不履行或不能履行归还贷款本息的义务时，贷款人有权宣布本合同项下的贷款提前到期，贷款人可要求借款人立即偿还所有欠款，且无需退还其前期已缴纳的费用（包括但不限于贷款手续费、综合业务管理费、利息、罚息和本金）；借款人未按照约定期限还款的，每日按应还款金额的千分之一计收逾期利息；本合同项下贷款到期（包括宣布贷款提前到期），借款人未偿还或未全部偿还本金、利息、综合业务管理费、提前还款手续费的，贷款人有权按应还本金计收罚息，罚息利率为每日千分之一。上述贷款合同签订后，原告通过中信银行依约向被告指定账户发放了合同项下贷款100000元，后被告未依约还款，自2018年2月2日开始逾期。原告庭审时明确在主张被告欠款本金中已扣除借款手续费12000元。原告以应还款日所欠利息为上一个月借款利息为由,主张被告支付逾期之前一个月按合同约定利率计算的利息1200元，自逾期之日起尚欠本金按年利率24%计算逾期费用。另查，原告与深圳市电子商务安全证书管理有限公司签署了《数字证书采购协议》，约定深圳市电子商务安全证书管理有限公司为原告提供数字证书产品及相关配套设备集成开发服务、电子签章服务，为原告提供合法的认证报告。深圳市电子商务安全证书管理有限公司系具有《电子认证服务许可证》的电子认证服务机构。2019年7月15日，深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具《关于深圳市世联小额贷款有限公司提请校验数据电文中电子签名与数据电文是否被篡改的验证报告》《深圳市世联信贷贷款协议数字签名验证报告》，载明：原告向该公司申请对涉案贷款合同的电子签名有效性及数据电文是否被篡改进行校验；验证结果为数字电文中电子签名有效，确认涉案贷款合同自完成签名后未被篡改。再查，原告因本案诉讼，实际支付律师费5000元；因本案申请诉讼保全，向财产保全担保人阳光财产保险股份有限公司深圳市分公司支付担保费700元。以上事实有贷款合同、借据、银行付款回单、银行代收款委托书、还款记录、法律服务合同、发票、数字签名验证报告等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告是经批准具备在深圳市内专营小额贷款业务的公司，其向被告发放贷款不违反法律及行政法规的强制性、禁止规定。原告提交了深圳市电子商务安全证书管理有限公司出具的验证报告及附件光盘（内含所验证的合同电子版），验证报告显示涉案贷款合同中的电子签名有效、贷款合同自完成签名后未被篡改，且合同约定的贷款金额与原告发放的贷款金额一致，在没有相反证据的情况下，本院依法确认涉案贷款合同的真实性。原告与被告签订的《贷款合同》系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，其应自行承担对其不利的法律后果。本院依法采信原告关于发放贷款及被告还款金额的主张。被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求解除贷款合同，亦有权要求被告偿还贷款本金及支付涉案贷款合同约定的不违反法律规定的利息、罚息、逾期利息等费用，并有权要求被告赔偿因其违约给原告造成的损失。关于本案贷款本金。《中华人民共和国合同法》第二百条规定“借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在发放贷款时扣除的贷款手续费12000元，原告庭审时明确在主张的借款本金中已扣除该部分费用，本院认定被告实际尚欠本金90666.66元（100000元-4666.67元*2）为原告实际放款金额减去原告主张的被告已还本金数额。关于利息与逾期费用（利息和罚息）。原告主张被告支付合同约定的一个月利息1200元，符合合同约定，本院予以支持；原告主张自被告逾期还款日（2018年2月2日）起对被告按照年利率24%计收逾期费用，未违反法律法规的规定及合同约定，本院予以支持。关于律师费、保全担保费，系原告为实现债权发生的合理费用，因已实际支出且未超出法定标准，原告请求由被告承担因其违约给原告造成的损失，其中，律师费5000元、保全担保费700元，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告深圳市世联小额贷款有限公司与被告刘成山签订的编号为+J-0022-171017-198114-LS的《贷款合同》；二、被告刘成山应于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市世联小额贷款有限公司贷款本金90666.66元、利息1200元及逾期费用（逾期费用以尚欠本金90666.66元为基数，按年利率24%的标准自2018年2月2日起计付至实际清偿之日止）；三、被告刘成山应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市世联小额贷款有限公司赔偿律师费5000元、保全担保费700元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2556元、保全费1083.91元，由被告刘成山负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  魏 巍人民陪审员  郭丙英人民陪审员  陈绍粦二〇一九年八月五日书 记 员  李 云