广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初1923号原告：中国银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区港口路22号，统一社会信用代码91440703893928665N。负责人：蔡可期，行长，委托代理人：徐建军、容雅欣，均系广东真利律师事务所律师。被告：关健鹏，男，1991年3月23日出生，汉族，住开平市，原告中国银行股份有限公司江门分行（以下简称中行江门分行）诉被告关健鹏信用卡纠纷一案。本院于2019年4月3日立案受理后，依法组成合议庭，于同年7月22日公开开庭进行了审理。原告中行江门分行的委托代理人容雅欣到庭参加诉讼，被告关健鹏经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行江门分行起诉认为：2014年5月23日，被告经原告审批后，成功开立了长城金信用卡，卡号为62×××00。2014年7月18日，被告与原告签订《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号JGMWJA20140072号），约定被告向原告申请108000元大额购车借款，用于购买汽车，被告以其开立的信用卡（卡号为62×××00）分36期向原告归还上述借款。合同签订当日，为保障被告履行还款义务，被告与原告另签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号DGMRJA20140072号），约定被告自愿将其合法拥有处分权的汽车（发动机号SVW7147BLD,车辆识别代码LSVN6185E2148095）作抵押担保，并对上述借款承担抵押担保责任，被告办理了车辆抵押登记。2014年7月29日，原告依据合同约定，向被告发放了借款108000元（原告根据双方约定将108000元借款直接付至第三方开平市广侨汽车销售服务有限公司的账户，开户行中国农业银行开平长沙支行，账号44×××56），被告在《借款借据》的“借款人”一栏签名确认。原告向被告发放借款后，被告开始能及时还款，但自2015年7月起逾期还款。原告多次催被告还款，但被告一直未能按时还款。截止2018年9月30日，被告尚欠原告到期借款本金为75469.75元，利息为19286.15元，滞纳金为7360.14元，共计102116.04元。被告的行为已严重损害了原告的合法权益。据此，请求判令：1.解除被告与原告签订的《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号JGMWJA20140072号）；2.被告立即向原告偿还借款本息共计102116.04元（其中借款本金为75469.75元，利息为19286.15元，滞纳金为7360.14元，利息暂计至2018年9月30日，此后依法按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定计算，直至所有借款本息清偿完毕为止）；3.对被告提供抵押担保的汽车（发动机号SVW7147BLD,车辆识别代码LSVN6185E2148095）进行拍卖、变卖、折价所得的价款优先偿还给原告；4.本案全部诉讼费用及保全费用由被告承担。庭审期间，原告中行江门分行明确其请求解除合同的日期为2019年3月1日。原告中行江门分行提供的证据有：1.身份证、户口本各1份；2.《长城环球通系列信用卡申请表》、中国银行股份有限公司信用卡领用合约、中国银行信用卡分行客服系统各1份；3.《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》编号JGMWJA20140072号、《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》编号DGMWJA20140072号、办理车辆抵押登记业务受理回执各1份；4.借款借据1份；5.信用卡流水明细表1份。被告关健鹏没有答辩和举证。本院查明：2014年5月21日，关健鹏填写《长城环球通系列信用卡申请表》（申请表后载有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》），向中行江门分行申请办理信用卡。其后，中行江门分行批准关健鹏的办卡申请，并向其发放卡号为62×××00的长城金信用卡。2014年7月18日，关健鹏与中行江门分行签订《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号JGMWJA20140072号），主要约定关健鹏以62×××00号信用卡办理分期借款108000元，用于购买汽车，分期期限为36期。该合同附件一《中银长城人民币信用卡购车分期业务通用条款》还约定持卡人未按期归还透支本金及手续费的，构成违约，中行有权解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，对抵押汽车行使抵押权等。同日，关健鹏与中行江门分行签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》（编号DGMWJA20140072号），主要约定关健鹏自愿将其享有合法处分权的汽车（粤Ｊ×××××号小型轿车）为关健鹏向中行江门分行贷款的108000元设立抵押担保，抵押担保的范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。粤Ｊ×××××号小型轿车（车辆品牌为大众、发动机号SVW7147BLD,车辆识别代码LSVN6185E2148095）登记在关健鹏名下，该车辆于2014年7月办理了抵押权人为中行江门分行的抵押登记。随后，中行江门分行根据协议将借款108000元付至车辆经销商开平市广侨汽车销售服务有限公司名下的账户，关健鹏签订《借款借据》确认收到该款项。2015年7月开始，关健鹏开始逾期还款。截止2018年9月30日，关健鹏名下的62×××00号信用卡尚欠借款本金75469.75元及利息19286.15元，另欠计至2016年12月31日的滞纳金7360.14元。中行江门分行于2019年3月1日提起本案诉讼。另查明：《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定：甲方（持卡人）在到期还款日前偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约以及乙方（中国银行股份有限公司）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，透支利息为日息万分之五，按月计收复利；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。本院认为：本案属信用卡纠纷。首先，关健鹏向中行江门分行申领信用卡并申请贷款买车，双方订立《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》，意思表示真实，没有违反国家法律、行政法规的强制性规定，合法有效。其次，中行江门分行举证信用卡账户流水以证实关健鹏办理购车分期还款业务后没有按时足额还款，截止至2018年9月30日尚欠借款本金75469.75元及利息19286.15元，另欠计至2016年12月31日的滞纳金7360.14元。关健鹏没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议，由此，中行江门分行已就其所主张的事实完成举证的责任，本院予以认定。据此，关健鹏的行为已构成违约，依法应承担违约责任。现中行江门分行根据《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》的约定，请求确认该合同于2019年3月1日解除并主张关健鹏偿还信用卡欠款本金75469.75元及相应的利息、滞纳金，合法合理，本院予以支持。最后，关健鹏与中行江门分行签订《中银长城人民币信用卡购车分期付款抵押合同》，提供粤Ｊ×××××号小型轿车作为本案债务的抵押担保，且双方已办妥抵押登记手续，由此，抵押权已依法设立，中行江门分行就本案债权对处分前述车辆所得的价款有优先受偿权。关健鹏经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司江门分行与被告关健鹏双方所签订的《中国银行股份有限公司中银长城人民币信用卡购车分期付款借款合同》（编号JGMWJA20140072号）于2019年3月1日解除；二、被告关健鹏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门分行偿付62×××00号信用卡欠款本金75469.75元及相应利息（包括截止2018年9月30日的利息19286.15元及从2018年10月1日起至本判决确定履行之日止以实际欠款数为本金按日利率万分之五计算的利息），并支付计至2016年12月31日的滞纳金7360.14元；三、原告中国银行股份有限公司江门分行就上述第二项债权有权以被告关健鹏提供抵押的粤Ｊ×××××号小型轿车（车辆品牌为大众、发动机号SVW7147BLD,车辆识别代码LSVN6185E2148095）折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿。被告关健鹏如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2342.32元，保全费1030.58元，合共3372.90元，由被告关健鹏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 长  杨婷焕审 判 员  赵 旸人民陪审员  郭湘瑜二〇一九年八月十八日法官助理张景泉书记员茹晓琳