甘肃省会宁县人民法院民事判决书（2019）甘0422民初2336号原告：甘肃银行股份有限公司会宁县支行，住所地：会宁县会师镇延安街，统一社会信用代码91620422057574144G。法定代表人：魏某，系该行行长。委托诉讼代理人：雷某1，系该公司职工。被告：火某，女，汉族，生于1985年6月18日，城镇居民，住甘肃省会宁县。被告：赵某1，男，汉族，生于1986年12月7日，农民，住甘肃省会宁县。系火某前夫。委托诉讼代理人：赵某2，系赵某1之姐。被告：陈某，女，汉族，生于1971年2月25日，城镇居民，住甘肃省会宁县。被告：雷某2，男，汉族，生于1967年10月22日，城镇居民，住甘肃省会宁县。委托诉讼代理人：雷某3，系陈某、雷某2长女。委托诉讼代理人：雷某4，系陈某、雷某2次女。原告甘肃银行股份有限公司会宁县支行（以下简称甘肃银行）与被告火某、赵某1、陈某、雷某2借款合同纠纷一案，本院于2019年6月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月30日公开开庭进行了审理。原告甘肃银行委托诉讼代理人雷某1、被告赵某1委托诉讼代理人赵某2、被告陈某、被告陈某、雷某2委托诉讼代理人雷某3、雷某4到庭参加诉讼，被告火某经本院传票合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。原告甘肃银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告火某、赵某1偿还原告借款本金417000元，利息222066.65元，复利63831.63元（算止2019年8月29日），2019年8月29日之后的利息按照合同约定付至借款本息还清为止。2.依法判令被告陈某、雷某2所有的位于甘肃省××县商业房产的折价、拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿以上借款本息；3.案件受理费由被告方负担。事实和理由：2015年4月14日被告火某以购车为由向甘肃银行会宁县支行申请个人经营性抵押贷款500000元，经审查后，同日双方签订《个人贷款借款合同》(合同编号201522150100000065)，借款本金500000元，期限为自2015年4月14日起至2016年4月13日，被告赵某1作为火某的财产共有人2015年4月10日签署了财产共有人同意借款的授权书，承诺对此债务负有共同偿还的义务。同时抵押人陈某作为担保人与甘肃银行会宁县支行签订了《个人贷款最高额抵押合同》(合同编号201522150100000065DY001)，约定担保人陈某以其位于××县商业房产为火某在2015年4月10日至2017年4月9日期间在甘肃银行会宁县支行处的借款提供抵押担保，并于2015年4月10日在会宁县房地产管理局办理了正式抵押登记手续，房屋他项权证编号为会房他证抵押字第HT005129号，抵押限为2015年4月10日至2017年4月10日。被告雷某2作为陈某的财产共有人于2015年4月10日签署了财产共有人同意借款的授权书，承诺对此债务负有共同偿还的义务。借款合同签订后，甘肃银行会宁县支行积极履约，向借款人火某支付了500000元。该借款合同期限届满后，被告火某于2016年12月21日筹措资金偿还贷款本金50000元;2017年12月15日偿还贷款本金10000元；2018年6月16日偿还贷款本金3000元;2019年4月19日偿还贷款本金20000元后未再继续偿还原告贷款本息，原告工作人员清收无果，截止2019年6月5日，拖欠贷款本金417000元，利息213612.4元，复利55428.8元，共计686041.2元。现借款人火某怠于履行如约偿还本金和利息的义务，甘肃银行会宁县支行为减少损失，行使不安履行抗辩权，特请求贵院依法判如所清。被告赵某1辩称：原告所诉借款事实及借款金额均属实，因被告赵某1和火某暂无偿还能力，要求将该笔贷款转贷后慢慢偿还。被告陈某、雷某2辩称：一、借款时被告火某与被告赵某1已经离婚，被告火某隐瞒婚姻真实情况，而原告甘肃银行亦未严格审查借款人的借款条件，只是流于形式，应付了事，故而侵害了被告陈某、雷某2的合法权利，其二人无需承担抵押担保责任；二、借款合同中明确规定了该笔借款的用途为购置车辆，然实质为借新还旧，原告甘肃银行存在违规放贷行为；三、甘肃银行催款态度不积极，蓄意扩大了损失。借款合同中约定还款方式为按月付息，到期还本。然被告火某并未按期付息还款，原告甘肃银行亦未积极催款，被告火某后期恶意转移财产，导致涉案债权债务未及时实现，直接的侵害被告陈某、雷某2的合法权益。综上所述，被告陈某、雷某2无需承担本案担保抵押责任，请求贵院依法判决驳回原告甘肃银行对被告陈某、雷某2的诉求。被告火某未到庭应诉答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了交换证据和质证，对当事人无异议的甘肃银行个人贷款担保借款合同、个人贷款借款合同、个人贷款最高额抵押合同、承担担保责任通知书、贷款凭证、逾期贷款催收通知书、利息计算清单、本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年4月14日，被告被告火某以购车为由向原告申请贷款500000元。同日，双方签订《个人贷款借款合同》，借款期限为2015年4月14日起至2016年4月13日止。被告赵某1作为火某的财产共有人2015年4月10日签署了财产共有人同意借款的授权书，承诺对此债务负有共同偿还的义务。同时，被告陈某抵押人作为抵押人与原告签订《个人贷款最高额抵押合同》，约定陈某以其位于××县商业房产为在2015年4月10日至2017年4月9日期间在甘肃银行会宁县支行处的借款提供抵押担保，并于2015年4月10日在会宁县房地产管理局办理了抵押登记手续，抵押期限为2015年4月10日至2017年4月10日。被告雷某2作为陈某的财产共有人于2015年4月10日签署了财产共有人同意借款的授权书，承诺对此债务负有共同偿还的义务。合同签订后，原告甘肃银行会宁县支行向被告火某支付借款500000元。到期后，被告火某分别于2016年12月21日、2017年12月15日、2018年6月16日、2019年4月19日偿还借款本金50000元、10000元、金3000元、20000元。剩余借款本金及利息经原告多次催收，被告未予清偿。本院认为，本案被告火某经本院传票传唤无正当理由未到庭应诉答辩，其行为应视为对原告提供证据进行质证权利的放弃。原告甘肃银行与被告火某、赵某1、陈某、雷某2签订的个人贷款担保借款合同，是当事人真实意思的表示，合法有效，本院予以认定。被告火某、赵某1应当按照约定的期限偿还借款本金，支付利息。合同签订后，原告依约向被告火某、赵某1履行了合同义务，被告火某、赵某1未按期依约偿还借款，应依法承担违约责任。原告主张被告火某、赵某1偿还借款本金417000元、利息213612.4元、复利55428.8元（截止2019年6月5日）的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案被告火某、赵某1取得借款后在合同约定的期限内没有如期清偿借款本息，已违反合同的约定，应当承担相应的民事责任。被告陈某、雷某2作为担保人，应当承担相应的担保责任。综上所述，原告有权要求被告清偿债务，亦可主张被告陈某、雷某2在其保证范围内承担连带偿还责任，被告陈某、雷某2无需承担担保责任的辩解意见，不符合法律规定，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告火某、赵某1偿还原告甘肃银行股份有限公司会宁县支行借款本金417000元、利息213612.4元、复利55428.8元（截止2019年6月5日），共计686041.20元，并按年利率11.07%计算自2019年6月6日至本判决指定的履行期间届满之日的逾期利息；二、被告陈某、雷某2对上述借款本息承担连带偿还责任。三、被告陈某、雷某2承担清偿责任后直接向被告火某、赵某1进行追偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10662元减半收取5331元，由被告火某、赵某1负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省白银市中级人民法院。审判员 冯晓燕 二〇一九年八月三十日书记员 石晓媛