福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5387号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行，住所地福建省南安市九都镇新东街10号。 负责人：尤江南，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄宏斌，男，该支行客户经理。 被告：刘惠清，女，1968年10月25日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：黄良猛，男，1967年12月23日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：黄春水，男，1979年10月16日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行与被告刘惠清、黄良猛、黄春水金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行的委托诉讼代理人黄宏斌到庭参加诉讼，被告刘惠清、黄良猛、黄春水经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告刘惠清于2016年10月17日签订的《最高额借款合同》；2.判令被告刘惠清、黄良猛立即共同偿还原告借款500000元及相应的利息、罚息(截至2019年4月20日结欠的利息、罚息为54295．88元，自2019年4月21日起的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)；3.依法处置被告刘惠清、黄良猛提供的抵押房产(以闽2016南安市不动产证明第3001077号不动产登记证明登记的权利范围为准)，拍卖所得价款由原告优先受偿；4.由被告黄春水对被告刘惠清的上述债务承担连带清偿责任；5.由全部被告承担本案的全部诉讼费用(包括但不限于案件受理费、保全费及公告费)。诉讼过程中，福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行变更诉讼请求第2项为：判令被告刘惠清、黄良猛立即共同偿还原告借款500000元及相应的利息、罚息(利息、罚息自2019年7月21日起按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算)。事实和理由：2016年l0月17日，被告刘惠清、黄良猛与福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行协商一致，签订一份《最高额抵押合同》，并依法办理相应的抵押登记手续,取得闽(2016)南安市不动产证明第30010771号不动产登记证明。合同约定：被告刘惠清、黄良猛自愿以自有房产为被告刘惠清自2016年10月17日起至2019年10月16日止在原告处的借款本息提供抵押担保，担保的债权本金最高额为103．5万元整及相应的利息、罚息。2016年10月17日，经协商一致，被告黄春水与原告订立《最高额保证合同》一份，合同约定：被告黄春水自愿为被告刘惠清在原告处自2016年10月17日起至2019年10月16日止的借款本息提供连带责任保证担保，担保的债权本金最高余额为50万元及相应利息、罚息，保证期间为主合同约定的主债务履行期限届满之日起二年。2016年10月17日，因欠缺资金，被告刘惠清与原告协商一致，签订一份《最高额借款合同》，约定：被告刘惠清向原告借款人民币50万元，借款期限自2016年10月17日起至2019年10月16日止；贷款利率执行固定利率，即按月利率9．5‰计算，按月结息；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40％逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日(含)以上，原告有权宣布贷款提前到期并收回等。合同签订后，原告即依约于2016年10月20日向被告刘惠清发放贷款本金50万元，但被告刘惠清却违约未能按合同约定按时还本付息且已逾期10天以上，经原告多次催讨，至今尚欠贷款本金50万元及相应的利息、罚息。另，被告黄良猛做为被告刘惠清的配偶，在被告刘惠清申请借款时在借款申请书申请人配偶处签名并加盖指纹，对被告刘惠清在原告处的借款是知晓并完全同意的，且借款发生在其婚姻存续期间，依法应承担共同还款责任。 被告刘惠清、黄良猛、黄春水未作答辩。 本院经审理认定事实如下:2016年10月13日,被告刘惠清向原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行提交《个人借款申请书》一份，意欲向原告申请借款500000元,被告黄良猛以配偶的身份在《个人借款申请书》上签字，被告黄春水以担保人的身份在《个人借款申请书》上签字。2016年10月17日，被告刘惠清与原告签订《最高额借款合同》一份，合同约定：自2016年10月17日起至2019年10月16日止，由原告在最高贷款本金余额500000元内向被告刘惠清一次或者分次发放贷款，贷款月利率为9.5‰，按月结息，结息日为每月的20日。贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。合同还就借款人的权利和义务,贷款人的权利和义务，争议解决方式等事项进行了约定。合同的违约责任条款约定，借款人在合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日以上的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。合同签订后，原告依约于2016年10月20日履行向被告刘惠清交付借款500000元的义务。当日，原告还与被告刘惠清签订《借款借据》一份，《借款借据》记载被告刘惠清向原告借款500000元，借款月利率为9.5‰，担保方式为抵押加保证，还款方式为按月结息、利随本清。同日，原告与被告黄春水签订《最高额保证合同》一份，约定被告黄春水自愿为原告自2016年10月17日起至2019年10月16日止与被告刘惠清办理约定的各类业务所形成的债权提供保证担保，担保的债权本金为500000元，保证方式为连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。同日，原告与被告刘惠清、黄良猛签订《最高额抵押合同》一份，双方约定：被告刘惠清、黄良猛为抵押人，原告为抵押权人。被告刘惠清、黄良猛自愿为原告在2016年10月17日起至2019年10月16日期间与被告刘惠清办理的各类业务所形成的债权提供抵押担保，担保的债权本金为1035000元。抵押担保的范围包括主合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用。被告刘惠清、黄良猛同意就原告对被告刘惠清所享有的债权，以合同附件《抵押物品清单》所列财产提供抵押担保，抵押权的效力及于抵押物的孳息、从物、代位物及法律法规规定的其他财产和权利。被告刘惠清、黄良猛保证对抵押物依法享有完整的所有权或处分权，抵押物不存在权属争议、被查封、被扣押、被监管等情形，原告依法处置抵押物时不存在任何争议或限制。《最高额抵押合同》还就抵押物的保险、保管、处分、登记、注销以及抵押权的转让、实现等事项进行了约定。被告刘惠清、黄良猛均在《最高额抵押合同》上以抵押人的身份签字、捺印。当日，原告还与被告刘惠清、黄良猛签订《房地产抵押物清单》一份，清单上记载抵押物为国有土地使用权及地上建筑物，处所位于南安市，保管人、产权人和使用人均为被告刘惠清，建筑面积为651.2平方米，土地使用权面积为198.4平方米，房屋评估价值为103.5万元，房地产权属证明为南国用（籍）字第26060630号证书。被告刘惠清在《房地产抵押物清单》上的抵押人处签字、捺印，被告黄良猛以抵押财产共有人的身份签字。此后，原告还与被告刘惠清、黄良猛就最高额抵押合同约定的事项向南安市国土资源局办理抵押登记，南安市国土资源局向原告发放《不动产登记证明》，原告依法取得抵押权。《不动产登记证明》记载土地使用权证号为26060630。贷款发放后，被告刘惠清仅支付自借款之日起至2018年1月20日止期间的利息、罚息，自2018年1月21日开始逾期，本金部分也没有偿还。2019年6月4日，原告向本院提起诉讼。原告起诉之后，被告刘惠清又支付利息9998元。截至2019年6月21日，被告刘惠清尚欠原告借款本金500000元及利息、罚息55372.91元。 上述事实，有原告提供的原告《营业执照》1份、三被告《居民身份证》复印件各1份、《借款申请书》1份、《最高额借款合同》1份、《最高额抵押合同》1份、《最高额保证合同》1份、《借款借据》1份、《抵押物清单》1份、《土地使用权证》1份、《不动产登记证明》1份、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》1份及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，上述证据来源合法，具有客观真实性，与本案具有关联性，本院依法予以确认。 本院认为，原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行与被告刘惠清签订的《借款合同》、《借款借据》，与被告刘惠清、黄良猛签订的《最高额抵押合同》、《房地产抵押物清单》，主体适格，内容合法，双方当事人意思表示真实，应确认合法有效。现被告刘惠清尚欠原告借款本金500000元及相应的利息、罚息未还，有《最高额借款合同》、《借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》及原告的委托诉讼代理人在庭审中的陈述等为据，事实清楚，证据充分，足以认定。《最高额借款合同》约定，借款人在合同项下任何一笔贷款本金或者利息逾期10日以上的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期并收回。贷款发放后，被告刘惠清仅支付自借款之日起至2018年1月20日止期间的利息、罚息，自2018年1月21日开始逾期。《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。现原、被告约定的解除合同的条件已经成就，原告要求解除与被告刘惠清之间的借款合同，理由正当合法，本院予以支持。《中华人民共和国合同法》第九十七条规定“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。”现原告请求判令被告刘惠清偿还借款本金500000元及相应的利息、罚息（截至2019年4月20日结欠的利息、罚息为54295．88元，自2019年4月21日起的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算），合理合法，本院依法予以支持，但利息、罚息应计算至实际给付之日止，且应扣除被告刘惠清在起诉后又支付的利息9998元。被告黄良猛系被告刘惠清之夫,其对被告刘惠清的借款是知情的,且为夫妻共同经营所借,应认定为夫妻共同债务。原告要求被告黄良猛对被告刘惠清的借款本息承担共同还款责任,具有事实和法律依据,本院予以支持。被告刘惠清、黄良猛自愿以南安市的房产和土地使用权为本案借款提供抵押担保，并办理了土地使用权的抵押登记，原告依法取得上述抵押物的抵押权。根据原、被告签订的《最高额抵押合同》的约定以及法律的规定，原告有权行使抵押权，可以拍卖、变卖或者协议折价等方式处分上述房产，并就所得价款优先受偿。因此，原告要求拍卖被告刘惠清、黄良猛的抵押物，所得价款由原告优先受偿的诉讼请求依法有据，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条第一款“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担担保责任”的规定，被告刘惠清向原告借款既提供其个人房产抵押，又有被告黄春水提供保证，故被告黄春水应当对刘惠清个人房产抵押以外的债务承担连带清偿责任。被告黄春水自愿为被告刘惠清向原告的借款提供连带责任保证担保，依法应承担连带清偿责任；其承担保证责任后，有权向债务人即被告刘惠清追偿。被告刘惠清、黄良猛、黄春水经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，原告要求解除原告与被告刘惠清于2016年10月17日签订的《最高额借款合同》，并要求被告刘惠清偿还原告借款500000元及相应的利息、罚息(截至2019年4月20日结欠的利息、罚息为54295．88元，自2019年4月21日起的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息时应扣除被告刘惠清在起诉后支付的9998元)，拍卖被告被告刘惠清、黄良猛提供抵押的房产，所得价款由原告优先受偿，由被告黄春水对被告刘惠清的上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，具有事实和法律依据，本院予以支持。原告的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第二十八条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条、第四十二条第（二）项、第四十六条、第五十三条、第六十条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十二条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十二条第一款的规定，判决如下： 一、解除原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行与被告刘惠清于2016年10月17日签订的《最高额借款合同》； 二、被告刘惠清、黄良猛应于本判决生效后十日内偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行借款本金500000元及利息、罚息（截至2019年4月20日结欠的利息、罚息为54295．88元，自2019年4月21日起的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，计息时应扣除被告刘惠清在起诉后支付的9998元）； 三、原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行有权以被告刘惠清、黄良猛设定抵押的址在南安市的房地产［土地使用权证号南国用（籍）字第26060630号］折价或以拍卖、变卖该财产所得价款对上述款项优先受偿； 四、被告黄春水对上述款项在依法折价或拍卖、变卖上述第三款所列财产后不足清偿部分的款项承担连带清偿责任；其承担连带保证责任后有权向被告刘惠清追偿； 五、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司九都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9342元，减半收取计4671元，由被告刘惠清、黄良猛、黄春水负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  林必金 二〇一九年八月十九日 法官助理苏文彬 书记员潘美玲 附注：主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第九十三条：当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第九十七条：合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零四条：办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十八条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。 债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。 第三十四条：下列财产可以抵押： （一）抵押人所有的房屋和其他地上定着物； （二）抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产； （三）抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物； （四）抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产； （五）抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权； （六）依法可以抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条：办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第四十六条：抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 第六十条：借款合同可以附最高额抵押合同。 债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附最高额抵押合同。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十二条：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。 第一百八十七条：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第九十二条：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。 对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。 自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条：被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -10-