广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初2189号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县新城四区广场路2号。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。被告：王洪现，男，汉族，1986年10月5日出生，户籍所在地广东省阳西县，经常居住地广东省阳西县，原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行（以下简称农行阳西支行）与被告王洪现借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行阳西支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告王洪现经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳西支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王洪现立即偿还欠我行贷记卡（乐分卡）透支款本金67901.47元、利息2252.50元、违约金1945.65元，合计72099.62元。上述利息、违约金计至2019年5月10日止，其后至清偿日止的利息、违约金按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》等规定计算；2、判令原告在处置抵押物价款中优先受偿；3、被告负责本案诉讼费及其他费用。事实与理由：被告王洪现于2017年5月4日在我行申请借款用于房屋装修分期还款业务，我行以金穗贷记卡（乐分卡）额度授信方式发放，一次性使用，按月分期还款，乐分卡号：62×××92。被告签名确认《办理家装专项分期付款业务承诺书》。双方共同签订了《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》。被告签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、《分期付款业务温馨提示》。并用被告在我行房贷抵押的房产，双方签订了《办理家装分期付款业务补充协议》。我行于2017年5月10日授信乐分卡额度140000元，用途房屋装修，期限36个月，借款人按月分期还款。被告王洪现于2017年5月10日持卡购买房屋装修材料透支了140000元，至2019年5月10日止，被告欠透支款及透支款产生的利息、违约金等累计175723.37元，被告只偿还了部分透支款及利息、违约金等累计103623.75元。被告欠款期限超过210天，期间经我行短信、电话、信函、上门等方式多次催收被告都无果。至2019年5月10日止，被告王洪现尚欠我行贷记卡（乐分卡）透支款本金67901.47元、利息2252.50元、违约金1945.65元，合计72099.62元。为了维护我行的合法权益，特向法院提出诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告王洪现不作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年5月4日，被告王洪现向原告农行阳西支行申请办理信用卡及金穗信用卡专项商户分期业务。被告王洪现在阅读原告提交的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》后，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，并在“申请人签名”处签名。《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》第十四条约定：所有贷款利息发卡银行按月计收复利，日利率为万分之五。第十六条约定：持卡人未能在到期还款日之前偿还发卡银行要求的最低还款额、超额使用发卡银行批准的信用额度的，除支付贷款利息外，还应就最低还款额的未偿还部分、超过信用额度部分的5%分别支付滞纳金、超限费。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月收复利；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。之后，原告向被告发放了信用卡，卡号为62×××92。2017年5月9日，被告王洪现（持卡人、借款人）与原告农行阳西支行（银行、贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170042045）,约定：银行对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商品或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务；分期资金用于家装分期，分期商户为阳西县一统建筑装饰设计工程有限公司，分期本金140000元，分期期数36期，本合同项下分期手续费费率为0%；本合同项下持卡人使用信用卡卡号为62×××92偿还分期资金，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日之前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。若持卡人未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金计入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；本合同项下信用卡透支借款方式为免担保方式。被告王洪现在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的“持卡人（借款人）”处签名并按捺指模确认。2017年5月10日，被告王洪现为购买房屋装修材料持卡透支了140000元。借款后，被告王洪现只偿还了部分借款本金和利息。至2019年5月10日止，被告王洪现尚欠原告借款本金67901.47元、利息2252.50元、违约金1945.65元。另查明，原告起诉后于2019年7月20日在被告的涉案账户上划扣了220.39元，用于抵扣被告尚欠的借款本金。截至2019年8月10日止，被告王洪现尚欠原告贷记卡借款本金67681.08元、利息4251.39元，违约金2168.46元，合计74100.93元。本院认为，原、被告之间属借款合同纠纷。双方签订的《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》合法有效，应受法律保护。被告申领信用卡后持卡用于购买房屋装修材料，应当依照《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定履行偿还借款本金以及支付利息的义务。被告未能按约还本付息，已构成违约，应承担违约责任。现原告请求被告王洪现偿还贷记卡（卡号：62×××92）尚欠的借款本金67681.08元、利息4251.39元，违约金2168.46元及自2019年8月11日后的利息、违约金（按章程、合约约定的利率计算），本院应予支持。本案中，被告王洪现并未提供财物担保或保证担保，原告在庭审中对此亦予以确认，且《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》第二十条中也明确约定该合同项下的借款方式为免担保方式，故原告请求在处置抵押物价款中优先受偿，本院不予支持。被告王洪现经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告王洪现在本判决发生法律效力之日起十五日内偿还贷记卡（卡号：62×××92）借款本金67681.08元、利息4251.39元，违约金2168.46元及自2019年8月11日后的利息、违约金（按章程、合约约定的利率计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1602元，减半收取计801元，由被告王洪现负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  曾纪雄二〇一九年八月二十二日法官助理许彤彤书记员李小梅附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。