福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初4680号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行，住福建省莆田市秀屿区区广场西侧中晖商业广场。 负责人：谢文林，行长。 委托诉讼代理人：陆国城，男，系该银行综合副主管。 委托诉讼代理人：曾新元，男，系该银行客户经理。 被告：潘建忠，男，1973年12月9日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 被告：潘楠，男，1996年5月8日出生，汉族，住所地福建省莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行（以下简称农商银行秀屿支行）与被告潘建忠、潘楠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月29日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行秀屿支行的委托诉讼代理人陆国城、曾新元到庭参加诉讼。被告潘建忠、潘楠经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行秀屿支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令潘建忠和潘楠共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币49975.22元（以下货币均指人民币）以及该款自2018年10月20日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之五计收：违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。其中，暂计至2019年06月22日的利息、本金及相关费用共计57613.01元；2、依法判令本案案件受理费（数额）由潘建忠、潘楠承担；3、依法判令本案律师费（数额）由潘建忠、潘楠承担。事实和理由：2016年8月19日，潘建忠向农商银行秀屿支行办理了福万通普惠金融卡，并签名承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》及《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。透支利息按每账单期浮动计收，利率在中国人民银行公布同期1-5年贷款基准利率至日利率万分之五区间浮动，具体利率按原告核定的计费标准计收。持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。此外，农商银行秀屿支行与潘建忠、潘楠于2016年8月19日签订《法律文书送达地址确认书》，约定：“本确认书中所指法律文书包含但不限于贵行的催收函以及各个诉讼阶段（包括审、二审、再审、执行等）的起诉状、应诉通知书、举证材料及补充举证材料、传票、告知笔录等法律文书”。合同签订后，潘建忠按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过农商银行秀屿支行的申请，于2016年9月22日农商银行秀屿支行向潘建忠发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币50000元，授信期限3年。但潘建忠自2016年9月份发生账单人民币49975.22元后，截至目前仍未偿还透支款项所产生的利息，其行为已经构成违约，应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。经查，潘楠系被告潘建忠的儿子，系共同债务人，且在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》中“家属”一栏签名确认借贷事实，属于共同债务，潘楠应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 潘建忠、潘楠未作答辩。 农商银行秀屿支行就其主张向本院提供下列证据： 1、农商行秀屿支行营业执照、负责人身份证明书及身份证复印件、潘建忠、潘楠身份证复印件各一份，欲证明双方诉讼主体适格； 2、《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》、《普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》复印件各一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明2016年8月19日，潘建忠向农商银行秀屿支行申请办理了福万通普惠金融卡，潘楠在“配偶/家属”一栏签名并摁手印确认，表明其愿意对潘建忠办理的上述普惠金融卡承担共同还款责任的事实； 3、潘建忠、潘楠户口本复印件复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明潘建忠与潘楠系父子关系的事实； 4、《法律文书送达地址确认书》复印件各三份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明潘建忠、潘楠的送达地址准确无误的事实； 5、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》复印件一份（原件经本院核对无误后由农商银行秀屿支行收回），欲证明潘建忠于2018年10月20日起未按约归还利息，截止至2019年8月26日，共欠利息总计9670.4元的事实。 潘建忠、潘楠未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行秀屿支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。又因潘建忠、潘楠缺席，未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年8月19日，潘建忠向农商银行秀屿支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行普惠金融卡申请表》、《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》及《普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》各一份、《法律文书送达地址确认书》各两份。潘建忠在申请表上签名并摁手印确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，知晓该卡无论消费、转账与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》、《普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》约定“福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（指潘建忠，下同）的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需按照与乙方（指农商银行秀屿支行，下同）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按信用额度部分的5%收取。”合同还约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。潘楠在申请表中“申请人配偶/家属”一栏签名并摁手印确认，表明愿意对因使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担共同还款责任。 合同签订后，农商银行秀屿支行按照普惠金融卡申领审批程序通过潘建忠的申请，于2016年9月22日，向潘建忠发放普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。但潘建忠自2016年9月发生49975.22元的账单后，未能依约偿还透支款项。庭审时，农商银行秀屿支行放弃要求潘建忠、潘楠承担律师费等其他费用，致讼。 本院认为，农商银行秀屿支行主张潘建忠尚欠其福万通普惠金融卡透支本金49975.22元，有农商银行屿支行提供的上述证据互相印证，足以认定。《“普惠金融惠民卡（惠商卡）”使用须知》、《普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现农商银行秀屿支行请求潘建忠偿还上述透支本金及按照领用合约约定计算的利息、违约金，本院予以支持。但依法利息、违约金折合年利率不应超过24%。现因潘建忠没有按约按期归还借款本金或利息，农商银行秀屿支行主张潘建忠应偿还借款本金49975.22元以及自2018年10月20日起至2019年7月29日止按合同约定的利息、复息、罚息及滞纳金、违约金，于法有据，本院予以支持。关于利息、违约金的起算点，潘建忠自2018年10月20日起开始逾期，故利息、违约金应当自2018年10月21日起开始计算。因本案债务产生于潘建忠与潘楠父子关系存续期间，潘楠在申请表上“配偶/家庭”一栏签名并摁手印确认，应视为家属共同举债，潘楠应承担共同偿债责任。庭审中，农商银行秀屿支行对提出请求潘建忠、潘楠承担本案律师费等其他费用的诉讼请求表示放弃，意思表示真实，符合法律规定，应予以支持。潘建忠、潘楠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、潘建忠应在判决生效之日起五日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司秀屿支行本金49975.22元，并自2018年10月20日起按合同约定计算利息、复息、罚息、滞纳金、违约金至偿清之日止（折合年利率不超过24%）； 二、潘楠对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1240.3元，减半收取620.15元，由潘建忠、潘楠负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  潘国珍 二〇一九年八月二十八日 书记员  陈 丹 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。