福建省泉州市鲤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0502民初3421号 原告：朱金凤，女，1986年4月8日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 委托诉讼代理人：黄继红，福建泉明律师事务所律师。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司泉州中心支公司，住所地福建省泉州市鲤城区温陵路天都广场八楼。 法定代表人：林敏文，总经理。 委托诉讼代理人：张其水、任晓贞，福建瀛莱律师事务所律师、实习律师。 原告朱金凤与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司泉州中心支公司（下简称“太平洋人寿泉州支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月26日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告朱金凤的委托诉讼代理人黄继红，被告太平洋人寿泉州支公司的委托诉讼代理人张其水、任晓贞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 朱金凤向本院提出诉讼请求：1.判决被告支付原告保险金暂计118388.72元及按照银行同期同类贷款利率支付从起诉之日起至实际还款之日止的利息（详见赔偿清单）；2.本案的诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2019年1月10日，原告与被告签订了“乐享百万医疗保险合同”，被保险人为原告，保险期间自2019年1月11日零时起至2020年1月10日二十四时止，基本保险金额为100万元。原、被告双方签订的合同约定，原告投保的重大疾病医疗保险金为计划一，根据重大疾病医疗保险金计划一的条款约定“若保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外以外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病（无论一种或多种，下同），在我们指定医疗机构普通病房接受治疗的，对于被保险人发生的合理且必要的下列医疗费用，我们以本合同基本保险金额的3倍为限，按下述‘保险金计算办法’计算并给付重大疾病医疗保险金……”2019年2月12日，原告因为身体不适到医院检查，经检查确诊为乳腺恶性肿瘤，后进行手术化疗，现尚未康复。在治疗中，原告多次向被告申请理赔，被告总是以各种理由拒绝赔付。 被告太平洋人寿泉州支公司辩称，一、朱金凤于2019年1月11日向被告投保《乐享百万医疗保险（H2018）》，保险期间2019年1月11日至2020年1月10日，基本保险金额100万元。二、原告于2019年2月12日以“发现乳房肿物1周”为主诉入住华中科技大学同济医学院附属同济医院，住院期间被诊断为“右侧乳腺浸润性癌”。三、《中国太平洋人寿保险股份有限公司乐享百万医疗保险条款》第2.7条责任免除(9)约定因“被保险人在本合同生效前或疾病观察期内所患或出现的疾病(或其并发症)、症状、体征、生理缺陷、残疾”，导致被保险人授受治疗的，保险人不承担保险责任。原告所患或出现的疾病症状等在双方约定的30天疾病观察期内，被告依法依约不必对原告承担保险给付责任。四、《中国太平洋人寿保险股份有限公司乐享百万医疗保险条款》第2.4条保险金计算方法(1)约定“对于投保时已参加公费医疗或社会医疗保险的被保险人：申请保险金时已从公费医疗或社会医疗保险获得医疗费用补偿的，应当给付的保险金=（被保险人发生的合理且必要的医疗费用金额总和-被保险人从公费医疗、社会医疗保险取得的医疗费用补偿金额总和-约定的免赔额）×100%”。该条款第2.6条约定费用补偿原则“本合同属于费用补偿型医疗保险合同，若被保险人从任何其他途径取得医疗费用补偿或赔偿，我们在各项责任限额内给付保险金时以扣除上述所得医疗费用补偿或赔偿后的剩余医疗费用金额为限”。被告若需承担保险给付责任，也应先行扣除原告已从公费医疗或社会医疗保险中获得的赔偿金。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据和事实，本院予以确认并在卷佐证。对于朱金凤提供的房屋租赁合同，且朱金凤与太平洋人寿泉州支公司系在泉州签订的合同，且朱金凤曾在泉州医学高等专科学校附属人民医院就诊，故该证据可以证明朱金凤居住在泉州。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年1月10日，朱金凤与太平洋人寿泉州支公司签订了“乐享百万医疗保险合同”，保险单号为：12000000118017229974，被保险人为朱金凤，保险期间自2019年1月11日零时起至2020年1月10日二十四时止，基本保险金额为100万元，合同生效日为2019年1月11日。合同签订后，朱金凤依约向太平洋人寿泉州支公司支付了保险费。 2019年2月12日，朱金凤因“发现乳房肿物1周”至华中科技大学同济医学院附属同济医院治疗。2019年2月26日，华中科技大学同济医学院附属同济医院出具《病理检查报告单》，病理诊断为：（右侧）乳腺浸润性癌。患病期间，朱金凤个人支付的住院医疗费用为92845.5元，支付门诊费用为19090.22元，总计111935.72元。而后，朱金凤向太平洋人寿泉州支公司申请理赔。太平洋人寿泉州支公司拒绝赔付。 本院认为，人身保险合同是以自然人的生命和身体健康为保险标的，当被保险人发生死亡、伤残、疾病或生存到约定的年龄、期限时保险人根据约定承担给付保险金责任的保险合同。朱金凤与太平洋人寿泉州支公司签订的“乐享百万医疗保险合同”，是双方当事人依据《中华人民共和国保险法》的规定而成立的人身保险合同，系当事人真实意思表示，应认定合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。首先，太平洋人寿泉州支公司主张，朱金凤所患或出现的疾病症状等在双方约定的30天疾病观察期内，其依法依约不必对朱金凤承担保险给付责任。《乐享百万医疗保险（H2018）条款》中“重大疾病医疗保险金（计划一）”一栏约定：“若被保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病……我们以本合同基本保险金额的3倍为限，按下述‘保险金计算方法’计算并给付重大疾病医疗保险金：（1）住院医疗费用指被保险人因意外伤害或在疾病观察期后被确诊初次患本合同约定的重大疾病经诊断必须住院治疗的……”本案中，朱金凤与太平洋人寿泉州支公司签订保险合同后，在保险期间内，依约向太平洋人寿泉州支公司支付保险费。该保险合同于2019年1月11日零时起生效，而朱金凤系于2019年2月16日被华中科技大学同济医学院附属同济医院确诊为（右侧）乳腺浸润性癌，已超过30日的疾病观察期。因此，太平洋人寿泉州支公司的主张本院不予支持。其次，《乐享百万医疗保险（H2018）条款》中“重大疾病医疗保险金（计划一）”一栏约定：“若被保险人因遭受意外伤害或在疾病观察期后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本合同约定的重大疾病……我们以本合同基本保险金额的3倍为限，按下述‘保险金计算方法’计算并给付重大疾病医疗保险金：（1）住院医疗费用指被保险人因意外伤害或在疾病观察期后被确诊初次患本合同约定的重大疾病经诊断住院治疗的，在我们指定医疗机构普通病房住院期间发生的合理且必要的住院医疗费用。……（4）住院前后门诊急诊医疗费用指被保险人住院治疗前7日（含住院当日）和出院后30日（含出院当日）内，因与该次住院相同原因而接受门急诊治疗的，被保险人支付的合理且必要的门诊医疗费用（不包括门诊手术医疗费用、特殊门诊医疗费用）。”朱金凤个人支付的住院医疗费用为92845.5元，支付住院前后门诊费用为19090.22元，支付费用总计111935.72元。因此，依据双方合同的约定，太平洋人寿泉州支公司应给付朱金凤保险金111935.72元。再次，朱金凤还主张，太平洋人寿泉州支公司应支付其膳食费1350元，护理费5103元。《乐享百万医疗保险（H2018）条款》第9.7.5条约定：“膳食费指住院期间根据医生的医嘱，由作为医院内部专属部门的、为住院病人配餐的食堂配送的膳食费用。膳食费应包含在医疗账单内……”。第9.7.8条约定：“护理费指住院治疗期间发生的根据医嘱所示的护理等级确定的费用。”对于膳食费，应包含在朱金凤的医疗账单内，其不应另行向太平洋人寿泉州支公司主张赔偿。对于护理费，因朱金凤未提交证据证明根据医嘱所示的护理等级，故该费用无法确定。因此，朱金凤的关于太平洋人寿泉州支公司应向其支付膳食费及护理费的主张本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、第十三条、第十四条之规定，判决如下： 一、中国太平洋人寿保险股份有限公司泉州中心支公司应于本判决生效之日起十日内向朱金凤支付保险金111935.72元及自起诉之日起至实际付款之日止按中国人民银行同期同类贷款利率计算的利息； 二、驳回朱金凤的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费2668元，减半收取计1334元，由朱金凤负担64元，中国太平洋人寿保险股份有限公司泉州中心支公司负担1270元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  郑立群 二〇一九年八月二十六日 书记员  郭 纯 民事判决书引用的主要法律条文及执行申请提示 一、民事判决书所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 …… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十二条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。 经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后,投保人按照约定交付保险费,保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。