文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2018）粤2071民初26940号原告：刘展慧，女，1976年8月4日出生，汉族，住广东省中山市石岐区，委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所实习律师。被告：龙俊安，男，1983年5月18日出生，汉族，住广东省廉江市，被告：梁卫英，女，1979年2月15日出生，汉族，住广东省开平市，原告刘展慧与被告龙俊安、梁卫英民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘展慧委托诉讼代理人何慧到庭参加诉讼。被告龙俊安、梁卫英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘展慧向本院提出诉讼请求：判令1.解除原告与被告龙俊安、梁卫英于2018年4月20日签订的《借款合同》【合同编号：（2018）景贷等第0420号】；2.被告龙俊安、梁卫英向原告清偿借款本金1297782元及利息（以1297782元为基数，按月利率2%从2018年8月20日起计算至清偿之日止）；3.被告龙俊安、梁卫英向原告支付律师费62500元；4.原告刘展慧对被告龙俊安、梁卫英提供的抵押物即位于中山市××号【不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0269969号】的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款在上述诉求债权范围内享有优先受偿权；5.被告龙俊安、梁卫英承担本案诉讼费用。诉讼中，原告减少第2项诉求的借款本金为1251985.16元，利息以1251985.16元为基数，按月利率2%从2018年8月27日起计算。事实与理由：2018年4月20日，原告与两被告签订借款合同、最高额抵押合同，约定两被告向原告借款1300000元，以等额本息方式分96个月偿还借款本息，具体还款额按照还款确认表予以确定（综合平均月利率为1.26%）；如两被告逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按照借款利率2%/月的标准追讨上述违约情形出现之日起至实现债权之日止的利息；同时由此产生的律师费、查档费、诉讼费等由两被告承担；两被告提供了位于中山市××号的房地产作抵押担保，担保的债权数额为3500000元。上述房地产已抵押登记于原告名下，原告依约以银行转账向两被告支付了借款。但两被告在收到借款后，自2018年8月20日起没有按照约定还本付息，经原告多番追讨仍未支付。因此，原告决定解除合同，提前收回全部借款本金，并要求两被告支付逾期利息。被告龙俊安、梁卫英在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院核对证据原件后附卷。本院经审理认定事实如下：原告刘展慧称2018年4月份，被告龙俊安、梁卫英夫妻经贷款中介案外人黄小兰、黄子贤介绍，以经营珠海市拱北大德源商行需要资金周转为由向刘展慧提出借款1300000元，双方约定借款期限为96个月，平均月利率1.26%；2018年4月20日，刘展慧与龙俊安、梁卫英一同前往国土部门，在黄小兰的操办下签订了借款合同及最高额抵押合同等文件，并办理了抵押登记。2018年4月份，刘展慧与龙俊安、梁卫英签订了借款合同[合同编号：（2018）景贷等第0420号]，主要约定：龙俊安、梁卫英向刘展慧借款1300000元，借款期限96个月，以等额本息方式（每月还款额固定，每月偿还本金递增、利息递减）分96个月偿还借款本息，具体还款额按还款确认表（96期的平均月利率为1.26%），每月为29922元，还款本息转入刘展慧指定的萧淑清名下银行账户；如任意一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，刘展慧有权解除合同，提前收回全部借款，以全部借款本金为基数，按月利率3%追讨自出借之日起至实现债权之日止的利息，并按剩余本金每天2‰的标准主张违约金。刘展慧因此产生的律师费、诉讼费等追索费用由龙俊安、梁卫英负担；龙俊安、梁卫英的财产（或给付）不足以清偿全部债务的，按下列顺序抵充：1.实现债权的费用，2.迟延履行期间的加倍利息，3.合同约定的利息，4.债务本金；龙俊安、梁卫英以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由双方签订的最高额抵押合同予以约定；本合同于2018年4月20日在中山市东区签订。龙俊安、梁卫英签名确认的还款确认表主要载明：借款本金1300000元，期数96期，每期（月）还款额29922元，于每月20日前清偿当月应付利息；第1-5期、95、96期的款项明细详见下表：            期数              每月还款额              每月还本              每月还息              剩余本金                  1              29922              130              29792              1299870                  2              29922              413              29509              1299457                  3              29922              696              29226              1298761                  4              29922              979              28943              1297782                  5              29922              1262              28660              1296520                  （6-94.略）                  95              29922              26732              3190              24055                  96              29922              27015              2907              -2960      2018年4月20日，龙俊安、梁卫英签署了声明书，表示通过以下方式收取刘展慧出借的借款1300000元：其中1258500元转入龙俊安名下银行账户，余款41500元转入黄子贤名下银行账户。2018年4月27日，刘展慧通过银行向龙俊安转账支付借款1258500元，向黄子贤转账41500元。刘展慧称，转给黄子贤的41500元是借款中介的居间报酬，现刘展慧仅主张借款本金为1258500元；借款后，龙俊安、梁卫英共还款120110元，分别为2018年5月26日、2018年6月27日、2018年7月27日、2018年8月27日各支付29922元，2018年9月27日122元、2019年5月20日100元、2019年6月10日200元；刘展慧未因借款向龙俊安、梁卫英收取其他费用。刘展慧与龙俊安签订了最高额抵押合同，主要约定：龙俊安以自有的位于中山市××号的房地产，为龙俊安、梁卫英的借款提供抵押担保；担保的主债权为刘展慧自2018年4月20日起至2026年4月19日期间向龙俊安、梁卫英提供的最高贷款额为3500000元的贷款；担保范围包括因主合同产生的借款本金、利息、违约金及诉讼费、律师费、执行费等实现债权的费用；本合同于2018年4月20日在中山市东区签订。龙俊安、梁卫英还签署了一份借款借据，主要载明：龙俊安、梁卫英向刘展慧借到借款1300000元，借款期限为96个月，由两人提供中山市××号的房地产作最高额抵押担保。2018年4月24日，龙俊安将其名下的中山市××号不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0269969号]抵押给刘展慧，办理了抵押登记，刘展慧为第二顺位抵押权人，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0041732号。刘展慧因本案纠纷委托广东保信律师事务所律师代理本案，支出律师费62500元。本院认为，原告刘展慧主张其向被告龙俊安、梁卫英出借借款1258500元，提供了借款合同、还款确认表、声明书、借款借据、最高额抵押合同、银行账户交易明细等证据佐证，本院对此予以采信。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。被告未按照约定还款，构成违约，应依法承担民事责任。借款合同约定被告任何一期逾期还款的，刘展慧可以解除借款合同，提前收回全部借款。现刘展慧诉请解除双方于2018年4月20日订立的借款合同，理据充分，本院予以支持。关于尚欠借款本金、利息的数额。1.利率问题。借款合同约定还款方式为等额本息方式，分96期（月）偿还借款本息，平均月利率为1.26%；但按还款确认表记载的每月还息÷上期剩余本金数额折算，利率水平为第1-5期月利率2.29%-2.21%，第96期月利率12.08%。且还款确认表的算法较为复杂隐晦；刘展慧没有提供证据证实其已明确告知被告上述利息约定且双方就还款确认表的利率水平形成合意，应承担举证不能的不利后果。故本院认定案涉借款应按月利率1.26%计付利息。借款合同并约定了逾期利息、违约金，但该利率过高；刘展慧也没有提供证据证实其在提起本案诉讼前向被告主张逾期利息及违约金的情况，应承担举证不能的不利后果。据此，本院认定龙俊安已偿还的款项中超过月利率1.26%部分，为偿还借款本金。2.刘展慧自认龙俊安已偿还款项120110元，经核算，截至2019年6月10日，被告尚欠刘展慧借款本金1201704.05元应予偿还；付清了计至2018年8月27日的利息，尚余422元（详见附表）。现刘展慧下调为按月利率2%计付利息，不违反法律规定，本院予以支持，但应以1201704.05元为基数，自2018年8月28日起计算至借款清偿之日止，扣减上述还款余额422元；对刘展慧诉求超出部分，本院不予支持。关于律师费。借款合同约定了律师费的承担问题。现被告欠付还款，刘展慧提供了委托代理合同及发票证明其为实现债权支出律师费62500元，结合当事人实际履行合同的情况及原告诉求的合理程度，本院酌情认定被告应赔偿刘展慧律师费损失57800元。关于优先受偿权。最高额抵押合同约定龙俊安以案涉不动产为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、律师费、实现债权的费用等；当事人并办理了抵押登记，刘展慧为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，刘展慧有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告刘展慧与被告龙俊安、梁卫英之间于2018年4月20日订立的借款合同【合同编号：（2018）景贷等第0420号】；二、被告龙俊安、梁卫英于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘展慧偿还借款1201704.05元，并支付利息（以1201704.05元为基数，按月利率2%自2018年8月28日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的422元），赔偿律师费损失57800元；三、原告刘展慧对被告龙俊安名下、位于中山市坦洲镇祥康路一巷2号的不动产[不动产权证号：粤（2017）中山市不动产权第0269969号]折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权；四、驳回原告刘展慧的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17743元，诉讼保全费5000元，合共22743元（原告刘展慧已预交），由原告刘展慧负担743元，被告龙俊安、梁卫英负担22000元（于本判决发生法律效力之日起七日内向迳付原告刘展慧）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  巫洁涛人民陪审员  石斯敏人民陪审员  陈小颖二〇一九年八月二十日书 记 员  刘尉婷李小穆附表：龙俊安、梁卫英借款还款统计明细表（金额单位：元）            时间              借款数额              还款时间              还款数额              利息数额              尚欠借款本金数额                  2018.4.27              1258500                                                           1258500                  2018.4.27-      2018.5.26                             2018.5.26              29922              15857.1（1258500×1.26%）              1244435.1（15857.1+1258500-29922）                  2018.5.27-      2018.6.27                             2018.6.27              29922              16202.54（1244435.1×1.26%×1个月1天）              1230715.64（16202.54+      1244435.1-29922）                  2018.6.28-      2018.7.27                             2018.7.27              29922              15507.02      （1230715.64×1.26%）              1216300.66（15507.02+      1230715.64-29922）                  2018.7.28-      2018.8.27                             2018.8.27              29922              15325.39      （1216300.66×1.26%）              1201704.05（15325.39+      1216300.66-29922）                  2018.8.28-      2018.9.27                             2018.9.27              122              15141.47      （1201704.05×1.26%）              1201704.05      （15141.47-122-100-200      =14719.47）                                                2019.5.20              100                                                               2019.6.10              200                                 截至2019年6月10日，龙俊安、梁卫英尚欠刘展慧借款本金1201704.05；付清了计至2018年8月27日的利息，尚余422元（122+100+200）。