文书内容广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初1025号原告：中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所：广东省惠州市江北云山西路12号德赛大厦。负责人：范题。委托代理人：史根洪，广东东舟律师事务所律师。委托代理人：李丽芳，广东东舟律师事务所律师。被告一：王振权，男，汉族，1989年11月16日出生，住址：安徽省安庆市宜秀区。被告二：惠州天地源房地产开发有限公司，住所：广东省惠州市江北东江二路二号富力丽港中心酒店17层03号。法定代表人：张怡。委托代理人：杨易成，广东信达律师事务所。委托代理人：李道平，广东信达律师事务所。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告王振权、惠州天地源房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人李丽芳、被告惠州天地源房地产开发有限公司委托代理人杨易成到庭参加诉讼，被告王振权经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行起诉称，被告一因购房于2016年7月向原告申请商业用房贷款，经审查原告认为被告符合贷款的条件，同年8月11日与被告签订了合同编号为440718653-2012-20161461186的《个人住房借款合同》，贷款本金730000元，贷款期限为30年。根据合同的约定，贷款用途用于购买位于惠州市惠城区××办事处××＃楼××单元××层××房。同时，被告将上述房产抵押给原告用作抵押担保，并办理了商品房抵押权预告登记。被告二与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，为上述贷款本息及违约责任提供连带责任保证。原告依合同约定于2016年8月19日发放了上述贷款、并按合同约定直接支付到被告的指定账户。起初被告也依合同约定按月偿还贷款，但后来被告未按时履行还本付息义务，至2018年9月30日，被告拖欠原告本金3052.93元、利息（含罚息）6946.76元未还。经原告的工作人员多次催要，仍然以各种理由推托。原告认为，原被告签订合同后，原告履行了发放贷款义务，但被告未能依约还本付息，属严重违约。另外，根据合同的约定，原告为追索此笔贷款而发生的诉讼费、律师费、公告费等费用，由被告一承担，被告二对合同本金、利息及实现债权费用承担连带责任。为维护原告的合法权益，现依据《合同法》等相关规定，特向法院提起诉讼，望法院判如所请。诉讼请求：一、判令解除原告与被告一签订的《个人住房借款合同》（合同编号为：440718653-2012-20161461186）。二、依法判令被告一偿还原告《个人住房借款合同》贷款本金余额709594.13元及利息（含罚息）6946.76元（贷款利息暂计算至2018年9月30日，以后继续计算至本息还清之日止）。三、判令被告一偿还原告为追索上述贷款本息而支付的律师费42575.65元。四、判令被告二对上述贷款本息及原告支付的律师费承担连带清偿责任。五、判令原告对被告一提供的抵押房地产享有抵押权，并对上述房地产的处置款项享有优先受偿权。六、本案的诉讼费、公告费、保全费等相关费用由二被告承担。以上各项暂合计759116.54元。被告王振权经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。被告惠州天地源房地产开发有限公司辩称，一、答辩人无需承担担保责任。答辩人已向惠州城区人民法院提起诉讼，要求解除与被告一王振权的《商品房买卖合同》，在《商品房买卖合同》、《个人住房借款合同》均解除的情况下，被告一须返还答辩人抵押房屋，答辩人在扣除被告一给其造成的损失后，将剩余购房款返还给被告一。答辩人已申请将解除《商品房买卖合同》的案件与本案合并审理。在合同解除后，答辩人将配合原告，将应当返还给被告一的购房款优先偿还被告一尚欠原告的贷款及利息、罚息等。偿还后，被告一的还款义务已经完成，答辩人无须承担保证责任。二、原告主张的律师费没有依据。1、根据原告提供的《诉讼委托代理协议》第三条之约定，本案尚未结案，原告尚未达到支付律师费的条件。2、原告主张的律师费金额无计算依据及明细，且未提供发票，支付凭证等证明其实际支付律师费的证据。3、原告主张的律师费过高。原告主张的律师费已远超按《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》的通知[粤价(2006)298号]规定的收费标准计算的律师费。三、原告并没有提交对被告一进行催收的证据，原告未经通知直接通过诉讼的方式要求解除合同，违反了合同履行过程的诚实性的原则，其次根据原告提供的最新的中国建设银行个人贷款对账单，被告一已经还清了所有拖欠贷款本金、利息及罚息，已经按个人住房借款合同履行了还款义务，从维护交易秩序、维护产权稳定、节省交易及解决争议成本的考量，也不应当直接解除合同，或者提前收回借款。综上，本案个人住房借款合同的解除条件不成立，被告二也无需承担相应的保证担保责任。本院查明的案件事实经审理查明，2016年8月11日，原告与被告一签订《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440718653-2012-20161461186号），约定：一、被告一向原告借款人民币730000元，借款期限为360个月，按月等额本息偿还，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为4.655%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，利率调整日为每年的1月1日。逾期罚息利率在贷款利率水平上上浮50%。二、被告一以合同项下借款所购的位于惠州市惠城区××办事处××＃楼××单元××层××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告一违约，原告有权解除与被告一的借款借贷关系，要求被告一立即清偿借款本息及相关费用，行使抵押权利。四、原告为实现债权而发生的包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等全部费用由被告一承担。2015年9月10日，原告与被告二签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告二对原告所享有的上述债权提供阶段性连带责任保证担保；保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止。合同签订后，原告依约于2016年8月19日发放贷款730000元，并于2016年9月8日对涉案房产办理了预告抵押登记[粤（2016）惠州市不动产证明第1020542号]。被告借款后于2018年8月开始逾期，截至2019年7月29日，尚欠本金695026.73元，利息（含罚息）0元。原告委托广东东舟律师事务所代理诉讼事宜，约定风险代理付费。原告表示律师费尚未实际产生。另查，本院依原告申请，于2018年11月8日依法作出（2018）粤1302财保981号之一《民事裁定书》，裁定：查封登记在被申请人王振权名下位于惠州市惠城区××办事处××＃楼××单元××层××房[证号：粤（2016）惠州市不动产证明第1017149号，面积：139.07平方米]（查封期限为三年）,查封价值以人民币759116.54元为限。裁判理由和结果本院认为，原告与被告一签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、原告与被告二签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告一发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告一未依约按期偿还贷款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求与被告一解除合同，被告一归还本金及支付利息、罚息，以及被告二对上述贷款本息承担连带责任有事实和法律依据，本院予以支持。被告二承担连带责任后，可以向被告一追偿。被告一以涉案房产为原告的债权提供担保，办理预告抵押登记，但预告抵押登记并不等于不动产抵押登记，原告尚未真正取得抵押权，故原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予以支持。关于律师费，双方约定风险代理付费，且尚未实际产生，故本院暂不予支持。综上，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告一王振权于2016年8月11日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告一王振权应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行偿还贷款本金695026.73元[2019年7月30日后的利息（含罚息）按照合同约定计至付清之日止，但总计不能超过年利率24%]。三、被告二惠州天地源房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。四、驳回原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行的其他诉讼请求。案件受理费11100元、保全费4316元，合计15416元（原告已预交），由被告王振权、惠州天地源房地产开发有限公司连带负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  杨燕红审 判 员  邱伟光人民陪审员  陈跃欣二〇一九年八月六日法官助理张岳灵书记员李诗琪