陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1814号原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行，住所地陕西省榆林市府谷县兴茂家园。负责人席晓波，系该支行行长。委托代理人王娟，陕西华庸律师事务所律师。被告李世明，男，1982年2月14日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告苏晓菊，女，1987年6月1日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXX。被告李志明，男，1983年11月11日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告白某某，女，1985年6月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXX。被告李振清，男，1979年12月19日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告陈润琴，女，1982年4月5日出生，汉族，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行（下称“长安银行府谷县河滨支行”）与被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理，原告委托代理人王娟到庭参加了诉讼，原告负责人席晓波，被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告长安银行府谷县河滨路支行诉称：2015年1月25日，被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清与原告签订了《个人借款合同（抵押、保证）》，该合同约定：被告李世明、苏晓菊向原告借款50万元，借款期限从2015年1月25日起至2016年1月25日止，合同期内借款年利率8.4％，逾期还款部分按照合同约定的借款执行利率上浮50％，即为12.6％。同时约定原告有权依照人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按季结息，借款到期后一次性还本。被告白某某、李志明、陈润琴、李振清为该笔借款本息（法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、借款人实现借款项下债权及担保权益的必要费用等其他应付款提供完全连带保证担保，保证期间为合同签署之日起至合同项下借款履行期限届满之日起二年止。原告依约向借款人发放借款，但被告李世明、苏晓菊在合同期间内屡次违约，不按时清息，借款期限届满后，被告李世明、苏晓菊未一次性偿还本金。综上所述，原被告签订的《个人借款合同（抵押、保证）》系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规效力性强制性规定，依法成立并有效。被告李世明、苏晓菊未偿还本金及利息，其行为已构成违约，应当立即履行还款义务，保证人白某某、李志明、陈润琴、李振清对上述债务应当承担连带清偿责任。据此，为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请求依法判令：1、被告李世明、苏晓菊向原告偿还借款本金人民币50万元，支付从2015年1月25日起至2016年1月25日止的期内利息，按照年利率8.4％计算，支付从2016年1月26日起至实际清偿之日止的罚息及复利（罚息按照年利率12.6％计算，扣除已支付的利息38831.07元）；2、被告白某某、李志明、陈润琴、李振清对上述借款本息及实现债权所产生的费用承担连带保证担保责任；3、本案诉讼费、保全费、担保费等原告因实现债权所产生的费用由被告承担。原告向法庭提交以下证据：1、长安银行府谷县河滨路支行营业执照副本、金融许可证、负责人身份证明、负责人身份证复印件各1份；被告身份证、户口簿、结婚证复印件各1份，证明原告是合法成立的商业银行，负责人席晓波，原被告主体适格，具备签订合同的主体条件及参加诉讼的权利能力。2、《个人借款合同（抵押、保证）》、《借款凭证》、个人消费贷款核保书、借款承诺、贷款保证担保承诺书各1份，证明被告李世明、苏晓菊作为借款人向原告借款50万元，借款期限自2015年1月25日至2016年1月25日，借款年利率8.4%，逾期年利率12.6%，按季结息，到期一次性还本。原告依约履行了出借义务。被告陈润琴、李振清、白某某、李志明自愿为该笔借款提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主债务履行期间届满之日起2年，保证的范围包括借款本金、利息、贷款人实现债权的费用等。3、活期存款账户交易明细、贷款本息偿还计算单各1份，证明被告未依约支付所欠借款的本息，截止至2016年3月21日，共偿还利息38831.07元，仍下欠原告借款本金50万元及相应利息，其他被告未履行还款义务。4、府谷县人民法院送达回证复印件1份、府谷县人民法院（2018）陕0822民初3040号民事裁定书复印件1份，证明原告于保证期间内向各被告主张过权利的事实。被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清未答辩，亦未向法院提交证据。本院对原告提交的证据作出如下认定：对原告提交证据，因其形式合法、内容真实有效，证据间相互印证，能够证明待证事实，本院予以确认。本院根据当事人的陈述、举证及认证，查明以下事实：2015年1月25日，原告长安银行府谷县河滨路支行与被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清签订《个人借款合同（抵押、保证）》一份，约定被告李世明、苏晓菊为借款人，约定被告白某某、李志明、陈润琴、李振清为保证人，借款金额为50万元整，借款用途为住房装修，借款期限自2015年1月25日至2016年1月25日，借款执行固定利率，年利率8.4％，逾期借款年利率为本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％，即罚息利率为12.6％。同时约定原告有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利，还款方式为按期还息一次还本。被告白某某、李志明、陈润琴、李振清自愿为被告李世明、苏晓菊的上述借款承担连带保证责任，约定保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款合同项下全部借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证期间为借款到期之日起两年。2015年1月25日，原告依约将借款50万元发放至被告李世明账户内。被告借款后，未偿还借款本金50万元，仅支付借款利息38831.07元。另查明，原告长安银行府谷县河滨路支行于2018年1月8日就该笔借款向本院提起过诉讼，本院做出了（2018）陕0822民初3040号民事裁定书，因原告未在规定期限内预交案件受理费，裁定按原告撤回起诉处理。本院认为，本案争议的焦点是：借款人如何偿还该笔借款本息，担保人是否应当对该笔债务承担连带清偿责任。被告李世明、苏晓菊作为借款人与原告签订的借款合同系当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，合同签订后，原告依约发放借款，原告长安银行府谷县河滨路支行与被告李世明、苏晓菊之间形成金融借款合同法律关系。被告借款后，未偿还借款本金50万元，偿还了借款利息38831.07元，双方在借款合同中约定的借款期内年利率8.4％、逾期年利率为12.6％，不违反国家有关限制利率的规定，应予支持，故被告李世明、苏晓菊应偿还原告借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4％支付从2015年1月25日起至2016年1月25日止的期内利息，以本金50万元为基数按照年利率12.6％支付从2016年1月26日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（执行利息时应扣除已付的利息38831.07元）。关于复利的主张，借款合同中对于如何计算复利并未明确约定，故对该主张应不予支持。被告白某某、李志明、陈润琴、李振清自愿为该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年，原告于该保证期间向本院提起过诉讼，应认定其在保证期间内向保证人主张保证责任，于法有据，本院应予支持，故被告白某某、李志明、陈润琴、李振清对被告李世明、苏晓菊应承担的义务承担连带清偿责任，被告白某某、李志明、陈润琴、李振清承担保证责任后，有权向被告李世明、苏晓菊追偿。被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李世明、苏晓菊于本判决生效之日起十五日内共同向原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行偿还借款本金50万元，并以本金50万元为基数按照年利率8.4％支付从2015年1月25日起至2016年1月25日止的期内利息，并以本金50万元为基数按照年利率12.6％支付从2016年1月26日起至借款本金实际清偿之日止的罚息（执行利息时应扣除已付的利息38831.07元）。二、被告白某某、李志明、陈润琴、李振清对本判决主文第一项中被告李世明、苏晓菊应承担的义务承担连带清偿责任。三、被告白某某、李志明、陈润琴、李振清承担保证责任后，有权向被告李世明、苏晓菊追偿。四、驳回原告长安银行股份有限公司府谷县河滨路支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，适用简易程序审理减半收取4400元，由被告李世明、苏晓菊、白某某、李志明、陈润琴、李振清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。（此页无正文）审判员  闫含飞二〇一九年八月二十六日书记员  杨 强