江西省吉安市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）赣08民终1491号上诉人（原审原告）：吉安农村商业银行股份有限公司，住所地江西省吉安市吉州区大桥西路7号，统一社会信用代码91360800589202632R。法定代表人：钟绍丞，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨文娟，该公司职员。委托诉讼代理人：王学民，该公司职员。被上诉人（原审被告）：黄长春，男，1952年8月14日出生，汉族，住吉安市吉州区。原审被告：黄铭，男，1979年3月11日出生，汉族，住吉安市吉州区。原审被告：李素萍，女，1982年10月25日出生，汉族，住吉安市吉州区。原审被告：王瑞华，男，1959年11月4日出生，汉族，住江西省安福县。上诉人吉安农村商业银行股份有限公司因与被上诉人黄长春及原审被告黄铭、李素萍、王瑞华金融借款合同纠纷一案，不服江西省吉安市吉州区人民法院（2019）赣0802民初2004号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月10日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人吉安农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨文娟、王学民及被上诉人黄长春到庭参加诉讼。原审被告黄铭、李素萍、王瑞华经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。吉安农村商业银行股份有限公司上诉请求：将一审判决书中的第三项判决“黄长春对扣除上述抵押房产以外的债权承担连带清偿责任”改判为：“黄长春对上述借款本息承担连带清偿责任。黄长春承担保证责任后，有权向黄铭追偿”；二审诉讼费由黄长春承担。事实与理由：1.吉安农村商业银行股份有限公司在一审诉讼中第三项诉讼请求为判决黄长春对上述借款本息承担连带清偿责任，同时提交了其与黄长春签订的《保证合同》。保证合同第二条约定“甲方保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用”。保证合同第三条约定“本合同保证方式为连带责任保证；债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任”。吉安农村商业银行股份有限公司的该项诉讼请求事实充分，证据确凿。2.一审法院作出第三项判决的法律依据为《中华人民共和国担保法》第28条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任”，该法条与《中华人民共和国物权法》第176条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”有冲突。再根据《中华人民共和国物权法》第178条“担保法与本法的规定不一致的，适用本法”，故本案应适用《中华人民共和国物权法》第176条进行判决，即不论本案主合同借款本息是否有物的担保，吉安农村商业银行股份有限公司均有权诉请要求保证人黄长春对全部借款本息承担保证责任。黄长春辩称，服从一审判决，把物业拍卖还钱。黄铭、李素萍、王瑞华未作陈述。吉安农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：判决黄铭、李素萍、王瑞华、黄长春共同偿还其借款本金4400000元，逾期还款利息（利息至2018年11月15日为237916.56元，之后的利息按年利率15.561%计算至本息还清之日止）；确认其对王瑞华所有的，位于吉安市青原区火车站广场北六栋10-19室的房产（产权证号：吉房权证青原字第××号）享有优先受偿权；判决黄长春对上述借款本息承担连带清偿责任；诉讼费由黄铭、李素萍、王瑞华、黄长春负担。一审法院认定事实：2015年9月24日，吉安农村商业银行股份有限公司与黄铭签订一份《个人借款合同》（编号：2015吉农商行城南个借字第0017号），约定：黄铭向吉安农村商业银行股份有限公司抵押借款4400000元，用于承接防洪工程，期限3年（2015年9月24日至2018年9月23日），执行固定年利率11.97%（借款期限内利率不变，如本合同签订后贷款发放前，中国人民银行调整基准利率或利率政策发生重大变化时，则重新约定利率），贷款逾期加收30%罚息，挪用贷款加收50%罚息。采用按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。若黄铭连续一期或累计一期未按时还款，吉安农村商业银行股份有限公司有权解除合同，要求黄铭清偿所欠全部借款本息（含违约贷款复利、罚息）及实现债权的费用。同年9月14日，李素萍向吉安农村商业银行股份有限公司的城南支行出具一份书面《共同还款承诺书》，保证以夫妻共同财产按期归还该抵押贷款本息。2015年9月24日，吉安农村商业银行股份有限公司与王瑞华签订一份《抵押合同》（编号：2015吉农商行城南抵字第0020号），约定：王瑞华用其所有的，位于吉安市青原区火车站广场北六栋10-19室、建筑面积1217.57平方米的房产（产权证号：吉房权证青原字第××号）为黄铭向吉安农村商业银行股份有限公司借款4400000元作抵押担保，《个人借款合同》为主合同，《抵押合同》为从合同，抵押担保范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现债权的所有费用。当日，双方在吉安市青原房地产交易所办理了有效抵押登记（证号：吉市房他证青原字第××号）。2015年9月24日，吉安农村商业银行股份有限公司与黄长春签订一份《保证合同》（编号：2015吉农商行城南保字第0023号），约定：黄长春为黄铭的上述《个人借款合同》作担保，保证方式为连带责任保证。《个人借款合同》为主合同，《保证合同》为从合同，担保范围包括主合同项下的全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用。保证期间自主合同项下债务履行期限届满日次日起两年止。2015年9月25日，吉安农村商业银行股份有限公司将借款本金4400000元汇入黄铭在吉安农村商业银行股份有限公司城南支行的个人账户中。事后，因黄铭违约未按时还贷，经吉安农村商业银行股份有限公司多次催收，截止2018年11月15日，黄铭尚欠借款本金4400000元、利息237916.56元（含逾期利息、罚息）。一审法院认为，吉安农村商业银行股份有限公司与黄铭、王瑞华、黄长春签订的《个人借款合同》《抵押合同》《保证合同》均系双方真实意思表示，内容合法有效，应受法律保护。黄铭、李素萍未按合同约定偿还借款本息属违约行为，应承担逾期还款支付借款本金、利息及罚息的责任。王瑞华将其所有的房产作为借款担保的抵押物，并办理了有效抵押登记。在其不履行还款义务时，吉安农村商业银行股份有限公司作为抵押权人依法享有对该房屋的优先受偿权。黄长春作为借款的连带责任保证人，对扣除抵押房产以外的债权承担连带清偿责任。王瑞华、黄长春在承担保证责任后，有权向黄铭、李素萍追偿。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、黄铭、李素萍共同偿还吉安农村商业银行股份有限公司借款本金4400000元，逾期还款利息（含逾期利息、罚息，利息至2018年11月15日为237916.56元，自2018年11月16日起至实际还清贷款本息之日止，按年利率15.561%计算），限判决生效后十日内付清；二、吉安农村商业银行股份有限公司对王瑞华所有的，位于吉安市青原区火车站广场北六栋10-19室的房产（产权证号：吉房权证青原字第××号）享有优先受偿权；三、黄长春对扣除上述抵押房产以外的债权承担连带清偿责任。案件受理费43903元，减半收取21951.5元，财产保全费5000元，合计26951.5元，由黄铭、李素萍、王瑞华、黄长春负担。二审中，当事人没有提交新证据。本院对一审查明的事实予以确认。本院认为，本案争议焦点为：黄长春对借款本息承担连带清偿责任应否扣除王瑞华抵押的房产？《中华人民共和国物权法》第176条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”具体就本案而言，黄长春（甲方）与吉安农村商业银行股份有限公司（乙方）签订的《保证合同》第二条约定：甲方保证担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及乙方为实现债权的所有费用。第三条约定：保证方式为连带责任保证，债务人未按主合同约定清偿债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保，乙方均有权要求甲方在其保证担保范围内承担保证担保责任。吉安农村商业银行股份有限公司与黄长春签订的保证合同合法有效，黄长春应当承担连带责任保证；保证合同关于实现债权的约定明确，即使该债权存在第三人王瑞华提供的抵押担保，也不影响吉安农村商业银行股份有限公司以保证方式实现其债权。综上所述，吉安农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一、二项之规定，判决如下：一、维持吉安市吉州区人民法院（2019）赣0802民初2004号民事判决第二项；二、变更吉安市吉州区人民法院（2019）赣0802民初2004号民事判决第一项为：黄铭、李素萍、黄长春共同偿还吉安农村商业银行股份有限公司借款本金4400000元，逾期还款利息（含逾期利息、罚息，利息至2018年11月15日为237916.56元，自2018年11月16日起至实际还清贷款本息之日止，按年利率15.561%计算），限判决生效后十日内付清；三、撤销吉安市吉州区人民法院（2019）赣0802民初2004号民事判决第三项；四、王瑞华、黄长春在承担担保责任后，有权向黄铭、李素萍追偿。二审案件受理费43903元，由黄长春负担。本判决为终审判决。审判长  胡文君审判员  陈 麒审判员  李伟杰二〇一九年八月十九日法官助理高晓丽书记员王荷英