贵州省思南县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黔0624民初1705号 原告：贵州思南农村商业银行股份有限公司，地址：思南县思唐镇城北街20号。 法定代表人：徐晖，董事长。 委托诉讼代理人：孟秋，公司员工。 委托诉讼代理人：安潇，公司员工。 被告：张天洪，男，1976年6月21日出生，土家族，住思南县。 被告：毛红霞，女，1977年4月1日出生，汉族，住思南县，系被告张天洪之妻。 贵州思南农村商业银行股份有限公司（以下简称“思南农商行”）与张天洪、毛红霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年06月10日立案受理。依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告思南农商行特别授权其委托代理人孟秋、安潇，被告张天洪、毛红霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告思南农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告贷款本金100万元、利息56852.08元（利息暂从2019年1月21日起计算至2019年5月31日止）,从2019年6月1日起至实际履行完毕之日止的逾期利息按合同约定的贷款逾期利率16.47‰在本案中另行计算；2.原告对被告抵押的房地产享有优先受偿权；3.诉讼产生的一切费用由被告承担。事实及理由：被告张天洪于2015年5月21日与原告签订了《个人借款合同》,约定借款用途为养殖梅花鹿，借款时间自2015年5月21日至2018年5月20日，贷款利率为10.98‰，逾期利率为16.47‰。同时约定被告张天洪、毛红霞用其位于思南县××坝街道办事处长江村××组××房产（房屋所有权证：思房权证思唐镇字第××号，土地使用证：思集用（2008）第0102917号）作抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记，他项权证号：思房他证思唐镇字第2015000330、思他项（2015）第176号；如被告到期不能清偿全部借款本息及费用，原告有权就抵押房屋依法进行拍卖或变卖，抵押物所得价款优先偿还原告的债权。 借款借据签订后，原告向被告发放了100万元贷款，截止2019年5月31日，二被告尚欠本金100万元、利息56852.08元。原告与被告签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》均是真实意思表示，原告就贷款本息多次催收无果，其行为已构成违约。 被告张天洪、毛红霞辩称，双方签订《个人借款合同》、《最高额抵押合同》、《借款借据》后收到100万元贷款是事实，利息已支付至2019年1月20日，后因经济困难未还本付息，对原告主张的100万元借款事实没有异议；但2018年4月21日之后的顶贷操作是违法的，2018年3月26日毛洪勇到农商行贷款10万元转到我账上，2018年10月20日张文炼在农商行贷款10万元转到我账上，从2018年4月20日起至现在原告用顶贷的贷款扣取利息，多数用于原告扣除利息，少数用于家庭生活；原告违规发放新的贷款用于扣减利息，按商业银行法52条和73条的规定应退还后期利息，不同意支付诉讼费和律师费及其他费用。 本院经审理认定事实如下：2015年5月21日，原被告双方签订了《个人借款合同》，借款用途为养殖梅花鹿，借款时间自2015年5月21日至2018年5月20日，贷款利率为10.98‰，贷款逾期利率为16.47‰。合同约定用被告张天洪、毛红霞位于思南县关中坝街道办事处长江村下关中坝组10号自有思房权证思唐镇字第××号房产（土地使用证：思集用（2008）第0102917号）作抵押担保，双方签订了《最高额抵押合同》，办理了抵押登记；合同还约定原告有权就抵押房屋享有优先受偿权。借款借据签订后，原告思南农商行按照合同约定向被告张天洪、毛红霞发放了100万元贷款，被告张天洪、毛红霞使用该贷款并支付利息至2019年1月，100万元本金未归还；截止2019年5月31日，尚欠利息56852.08元。对当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。 对双方争议的后期贷款及前期贷款展期问题，本院查明，2015年，被告张天洪向思南农商行申请贷款授信金额200万元，期限3年；原告思南农商行批准授信金额100万元。双方在2015年5月21日的《个人借款合同》中约定，“余额控制、周转使用”，可循环使用借款额度，实际放款日和到期日以借款借据为准；3年授信期限内随贷随用、到期还本、按月付息。《个人借款合同》签订后，被告张天洪、毛红霞在授信额度范围内循环使用借款，至2018年4月之前，双方处于正常信贷状况。2018年4月2日，张天洪、毛红霞出具声明“按月结息到期本利结清”，同日出具共同债务承诺书承诺该贷款系夫妻共同债务；当月9日又出具承诺书，承诺用其房屋抵押。2018年3月26日，毛洪勇在思南农商行贷款10万元转借给张天洪（张天洪另行向毛红勇出具借条）。2018年4月20日，张天洪出具贷款申请书，双方签订《借款借据》，思南农商行于当日放款100万元至张天洪账户83×××64，约定2019年4月19日到期。2018年10月20日，张文炼在思南农商行贷款10万元，转到被告张天洪账上。2019年2月24日，原告思南农商行催收利息无果；2019年4月27日，原告思南农商行催收100万元贷款无果。信贷员建议申请展期，被告张天洪、毛红霞于2019年5月7日在《个人借款合同》及《抵押合同》上签名，拟订借款期限为2018年4月20日至2021年4月19日，但原告思南农商行未予同意；被告张天洪、毛红霞以其饲养的梅花鹿大量死亡、有关赔偿未解决为由拒绝还本付息。 上述事实有原告方提交的原被告双方身份信息和双方签订的《个人借款合同》及《抵押合同》、《最高额抵押合同》及被告方出具声明、承诺书、借款申请书、房地产权属证书以及原告方开出的催款通知书、借款借据在卷，并经庭审质证，本院予以确认。 被告方提交的身份信息、借条、银行流水和2019年5月7日贷款合同、抵押合同显示，毛红勇、张文练分别从思南农商行贷款10万元转入张天洪账户，借款合同和抵押合同没有农商行盖章，展期未果。经庭审质证，虽然与本案没有实质关联，但都是真实的，予以确认。 审理过程中，原告思南农商行提交了农商行与张天洪的“对话录音”，本院组织质证后认定被告张天洪对本案涉及的100万元贷款及利息无异议，予以确认。 本院认为：原被告之间的借贷关系是原被告双方的真实意思表示，未违反法律的强制性规定，合法有效，原告思南农商行基于2018年4月之前较好的信用状态按照约定已经发放100万元贷款，被告张天洪、毛红霞应当按照约定还本付息。被告张天洪、毛红霞系夫妻关系，案涉贷款系其夫妻共同借款，应当共同偿还。《借款借据》约定的到期日届满前，借款人就已经以实际行为拒绝支付利息，到期后更未归还借款，被告张天洪、毛红霞已经违约，应当承担包括支付逾期利息在内的继续履行还本付息义务的责任。抵押合同也是双方的真实意思表示，并且办理了抵押登记，在债务人不主动清偿的情况下，抵押权人思南农商行对担保物享有优先受偿的权利。本案争议焦点是后期利息的支付问题。就案涉100万元借款而言，即使不存在使用毛红勇、张文练贷款用于前期贷款利息的扣缴，被告张天洪、毛红霞对原始借款的利息都负有支付责任。毛红勇系毛红霞之兄，张文练系张天洪之子，张天洪与毛红勇之间有借条，更何况张天洪是毛红勇、张文练所贷借款的实际使用者，张天洪、毛红霞对该两笔新借款的发生是明知的，再则，毛红勇贷款10万元转借张天洪发生在思南农商行向张天洪发放100万元贷款之前，故张天洪以该项证据证明思南农商行违规放贷损害其利益、退还利息的主张不成立，本院不予采信。退一步讲，即使其他贷款的发放过程存在违规现象，也不影响被告张天洪、毛红霞针对100万元借款还本付息的合同义务和法律责任，被告张天洪、毛红霞在本案中的辩称意见违背诚实信用原则，本院不予采纳。原被告发生纠纷的主要原因是借款人的展期申请未获批准，在已经违约的情况下，贷款人为了避免风险按照商业银行借款规则不予展期，自是情理当中，并无不当。案涉毛红勇、张文练贷款是另外的法律关系，本院在本案中不予审理。 综上所述，原告思南农商行在本案中提出的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国民法总则》第七条、第一百七十六条和《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条的规定，判决如下： 一、由被告张天洪、毛红霞自本判决生效之日起30日内共同偿还原告贵州思南农村商业银行股份有限公司借款本金人民币100万元，并按《借款借据》载明的利率分别计算借款期内和逾期利息，从2019年1月21日起支付至履行完毕之日止； 二、原告贵州思南农村商业银行股份有限公司对设定抵押的思房权证思唐镇字第××号房产及土地使用权，享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的权利。 如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费，减半收取7156元，由被告张天洪、毛红霞负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。 审判员 杨 庆 二〇一九年八月二十日 书记员 廖万龙