山东省济宁市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁08民初60号原告：恒丰银行股份有限公司济宁分行，住所地：济宁高新区金宇路41-3号。负责人：韩伟杰，行长。委托诉讼代理人：董祥岗、蔡文平，山东济信律师事务所律师。被告：山东迪一电子科技有限公司，住所地：济宁市兖州区经济开发区创业路北。法定代表人：陈钢全，董事长。被告：陈钢全，男，1972年10月16日出生，汉族，济宁市兖州区颜店镇陈街村16号。现住济宁市兖州区。被告：陈广芝，女，1974年7月13日出生，汉族，住济宁市兖州区颜店镇陈街村16号。现住济宁市兖州区。三被告共同委托诉讼代理人：张心伟，兖州大禹法律服务所法律工作者。被告：山东永金精密机械制造有限公司，住所地：济宁市兖州区经济开发区小孟工业园。法定代表人：陈勇，执行董事。被告：山东温暖之家置业有限公司，住所地：济宁市兖州区龙桥街道扬州北路89号金融中心办公楼A座1-01号房。法定代表人：陈勇，执行董事。原告恒丰银行股份有限公司济宁分行（以下简称恒丰银行）与被告山东迪一电子科技有限公司（以下简称迪一公司）、陈钢全、陈广芝、山东永金精密机械制造有限公司（以下简称永金公司）、山东温暖之家置业有限公司（以下简称温暖之家公司）金融借款合同纠纷一案，原告于2019年3月26日向本院提起诉讼。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告恒丰银行的委托诉讼代理人董祥岗，被告迪一公司、陈钢全、陈广芝的共同委托诉讼代理人张心伟到庭参加诉讼，被告永金公司、温暖之家公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。恒丰银行向本院提出诉讼请求，请求判决：1、被告迪一公司偿还欠款本金7000万元及利息、罚息、复利3758542.75元（利息、罚息、复利计算至2019年2月20日，以后的利息、罚息、复利按合同约定计算至本息付清之日）；2、被告永金公司对2000万元借款本金及相应利息、罚息、复利等费用承担连带清偿责任；3、陈钢全、陈广芝对上述全部欠款本息承担连带清偿责任；4、确认原告对被告温暖之家公司的抵押物变现价值在5000万元欠款本金及相应利息、罚息、复利等费用范围内享有优先受偿权；5、本案的诉讼费、保全费、律师费2万元由各被告承担。事实与理由：2017年12月6日，被告迪一公司与原告签订综合授信额度合同（编号：2017年恒银济综授字第20170926100111号），授信额度为7000万元，综合授信额度有效期限一年。2017年12月6日，被告迪一公司与原告签订《流动资金借款合同》（编号：2017年恒银济借字第100012050011号），借款金额为2000万元，借款期限为一年。2017年12月8日，济宁硕博工贸有限公司（下称硕博公司）与原告签订《保理服务合同（无追索权保理）》（编号：恒保理字第EF537SDDYDZ17067号），硕博公司获得保理融资额度为人民币5000万元，额度有效期为一年，同时合同约定硕博公司将对迪一公司5000万元应收账款债权转让给原告。被告永金公司与原告签订《最高额保证合同》，对以上贷款在2000万元借款本金及相应利息、罚息、复利等费用范围内承担连带清偿责任。被告陈钢全、陈广芝与原告签订《最高额保证合同》，对以上全部借款（7000万元）本息等费用提供最高额连带责任担保。被告温暖之家公司与原告签订《最高额抵押合同》（编号2017年恒银济借高抵字第100012050011号），对以上贷款在5000万元借款本金及相应利息、罚息、复利等费用范围内承担抵押担保责任。合同签订后，原告依约发放了借款，但被告并没有按照约定还款，为保护原告合法权益，特诉至法院。被告迪一公司、陈钢全、陈广芝共同答辩称：对借款事实无异议，迪一公司资金出现特殊情况，不能按照借款合同约定时间偿还借款。对于原告请求的利息、罚息300余万元应当按照合同约定确定。对于原告要求的律师费2万元应提供相应律师事务所出具的发票、委托代理合同进行认定，否则不予认可。被告永金公司、温暖之家公司未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月6日，原告恒丰银行（甲方）与被告迪一公司（乙方）签订编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号的《综合授信额度合同》一份，合同约定：乙方在合同约定的授信额度使用期限内可向甲方申请授用的综合授信额度为人民币7000万元整；授信期限为1年，自2017年12月6日至2018年12月4日。合同附则还约定，本合同项下额度不仅限用于流动资金贷款、银行承兑汇票、付款保函、买方保理担保、商业承兑汇票贴现、商业承兑汇票可贴现额度等业务品种。该合同及附件还对其他事项进行了约定。恒丰银行及法定代表人在甲方处盖章，迪一公司在乙方处盖章，陈钢全在乙方法定代表人处签字确认。2017年12月6日，原告恒丰银行与被告陈钢全、陈广芝分别签订编号为2017年恒银济借高保字第100012050011号、2017年恒银济借高保字第1000112050021号《最高额保证合同》，两份保证合同均约定，鉴于迪一公司（债务人）和债权人（原告）签订了编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号的《综合授信额度合同》（主合同），为保障主合同项下连续发生的债权的实现，保证人愿意提供最高额保证担保；被担保的主债权为主合同项下的全部主债权。包括债权人根据主合同向债务人发放的各类贷款、融资款，或者债权人因已开立银行承兑汇票、信用证（包括国内信用证）或者担保函（包括备用信用证）而对债务人享有的债权以及或有债权；保证担保的最高债权本金余额为人民币7000万元整；保证范围为主合同项下本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用，以及上述利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及各项费用按照中国税法法规规定的各项税费。债权人实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、财产保全费、执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等；保证方式为连带责任保证；保证期间根据主合同项下各具体业务合同或《额度使用申请书》约定的债务履行期限分别计算。主合同项下每一业务合同的保证期间为自合同约定的债务履行期限届满之日（或债权人垫付款项之日）起，计算至全部合同中最后到期的合同约定的债务履行届满之日（或债权人垫付款项之日）后两年止……当主合同同时受债务人或第三方提供的物的担保时，保证人同意：债权人有权自行决定行使权利的顺序，债权人有权在不先行使担保物权的情况下要求保证人立即支付债务人的全部到期应付款项；债权人放弃或变更担保物权或其权利顺位的，保证人不免除任何责任，保证人仍按本合同约定承担保证责任。合同中陈钢全、陈广芝均签署了《共有人声明条款》，均承诺基于本合同保证产生的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产清偿。陈钢全、陈广芝均在合同保证人处签字捺印。2017年12月6日，被告永金公司与原告恒丰银行签订编号为2017年恒银济借高保字第100012050031号《最高额保证合同》，合同约定担保的最高额债权本金余额为2000万元整。合同其他约定事项同原告恒丰银行与被告陈钢全、陈广芝签订的《最高额保证合同》。2017年12月6日，被告温暖之家公司与原告恒丰公司签订编号为2017年恒银济借高抵字第100012050011号《最高额抵押合同》，抵押合同约定，鉴于迪一公司（债务人）和债权人（原告）签订了编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号的《综合授信额度合同》（主合同），为保障主合同项下连续发生的债权的实现，抵押人愿意提供最高额抵押担保。合同约定的抵押担保的最高债权本金余额为5000万元整；合同约定的抵押物为被告温暖之家公司提供的位于兖州区金融中心的66户房产及土地（详见抵押物清单），并办理了抵押登记。抵押登记编号为：鲁（2017）兖州区不动产证明第0007829号。合同其他约定事项同原告恒丰银行与被告陈钢全、陈广芝签订的《最高额保证合同》。2017年12月6日，原告恒丰银行与被告迪一公司签订编号为2017年恒银济借字第100012050011号的《流动资金借款合同》一份，合同约定：迪一公司向恒丰银行借款人民币2000万元用于购晶粒，借款期限自2017年12月6日至2018年12月4日；借款利率为实际发放日（分笔发放的以各笔贷款发放日分别确定）12个月基准利率上浮35.64%。贷款期限内遇人民银行调整基准利率的，按季调整，一季一定；本合同项下的借款按每月的20日结息，借款最后到期时利随本清。结息日为付息日；贷款币种为人民币的，逾期贷款的罚息利率按照本合同约定利率上浮50%；浮动利率贷款逾期或挪用后遇人民银行调整基准利率的，贷款人有权相应调整本合同罚息利率，自人民银行利率调整日起适用新的罚息利率；贷款到期日为2018年12月4日。合同还约定：本合同是编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号《综合授信额度合同》的子合同，使用的是该授信额度合同的授信额度。恒丰银行及法定代表人在甲方处盖章，迪一公司在乙方处盖章，陈钢全在乙方法定代表人处签字确认。合同签订当日，恒丰银行向迪一公司发放了2000万元贷款。2017年12月8日，案外人硕博公司（原债权人、甲方）与原告恒丰银行（保理商、乙方）签订编号为恒保理字第EF537SDDYDZ17067号《保理服务合同》（无追索权）一份，合同约定：乙方同意在本协议有效期内给予甲方5000万元整金额的保理融资额度，额度币种为人民币，额度有效期为一年，用于办理本协议的无追索权保理业务。该保理融资额度为一次性额度；甲方应将其对特定债务人的应收账款转让给乙方。合同还对保理业务的其他事项进行了约定。2017年12月8日，根据恒保理字第EF537SDDYDZ17067号《保理服务合同》，硕博公司向恒丰银行发出《应收账款转让申请书》，申请将以其对债务人迪一公司27笔共计3000万元，到期日均为2018年12月4日的应收账款转让给恒丰银行，后硕博公司向迪一公司发送了《应收账款转让通知书》，当日，迪一公司在《应收账款转让通知书回执》中签章确认收悉，确认同意《应收账款转让通知书》内容，知晓相关应收账款已转让给恒丰银行的事实，并承诺将按照恒丰银行的指示向其履行商务合同项下的付款义务。当日，迪一公司向恒丰银行出具《买方保理业务申请书》，迪一公司向恒丰银行申请，就其供应商硕博公司转让予恒丰银行的应收账款，按照本申请书及背面所列示的条款和条件，为迪一公司办理买方保理业务，提供买方信用风险担保服务。申请书确认应付账款金额为3000万元整，业务期限自2017年12月8日（转让日）至2018年12月4日（应收账款到期日），手续费率为0.8%，由迪一公司支付；迪一公司确认本申请是根据其与恒丰银行签订的编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号的《综合授信额度合同》而提出，并在各方面均须遵守该协议的条款和条件，并且该申请占用恒丰银行授予迪一公司买方保理担保授信额度3000万元。迪一公司还承诺按本申请书背面所列的条款和条件履行有关义务，如在上述应付账款到期日（15:00前），迪一公司未能足额支付上述应付款项至上述指定汇款账户并支付相关费用，则恒丰银行有权无条件扣划上述保证金账户及迪一公司在恒丰银行的监管或结算账户资金，至相关款项完全清偿；并且如前述账户资金仍无法清偿所有款项，则恒丰银行有权按照《综合授信额度合同》和|或《贸易融资主协议》的约定处置相关抵押质押担保。且如上述应付款项到期日后0个工作日（宽限期）上述应付款项仍未清偿完毕，则本公司同意恒丰银行就未清偿数额按照央行一年期基准利率上加收3.3%确定的逾期利率对逾期款项计收逾期利息、复利和违约金。当日，硕博公司向恒丰银行出具《保理融资申请书》，申请支取对迪一公司27笔共计3000万元应收账款的保理融资。当日，恒丰银行向硕博公司发放了3000万元。2018年1月15日，根据恒保理字第EF537SDDYDZ17067号《保理服务合同》，硕博公司向恒丰银行发出《应收账款转让申请书》，申请以其对债务人迪一公司18笔共计2000万元的应收账款转让给恒丰银行，后硕博公司向迪一公司发送了《应收账款转让通知书》，当日，迪一公司在《应收账款转让通知书回执》中签章确认收悉，确认同意《应收账款转让通知书》内容，知晓相关应收账款已转让给恒丰银行的事实，并承诺将按照恒丰银行的指示向其履行商务合同项下的付款义务。当日，迪一公司向恒丰银行出具《买方保理业务申请书》，迪一公司向恒丰银行申请，就其供应商硕博公司转让予恒丰银行的应收账款，按照本申请书及背面所列示的条款和条件，为迪一公司办理买方保理业务，提供买方信用风险担保服务。申请书确认应付账款金额为2000万元整，业务期限自2018年1月15日（转让日）至2019年1月15日（应收账款到期日），手续费率为0.8%，由迪一公司支付；迪一公司确认本申请是根据其与恒丰银行签订的编号为2017年恒银济综授字第20170926100111号的《综合授信额度合同》而提出，并在各方面均须遵守该协议的条款和条件，并且该申请占用恒丰银行授予迪一公司买方保理担保授信额度2000万元。迪一公司还承诺按本申请书背面所列的条款和条件履行有关义务，如在上述应付账款到期日（15:00前），迪一公司未能足额支付上述应付款项至上述指定汇款账户并支付相关费用，则恒丰银行有权无条件扣划上述保证金账户及迪一公司在恒丰银行的监管或结算账户资金，至相关款项完全清偿；并且如前述账户资金仍无法清偿所有款项，则恒丰银行有权按照《综合授信额度合同》和|或《贸易融资主协议》的约定处置相关抵押质押担保。且如上述应付款项到期日后0个工作日（宽限期）上述应付款项仍未清偿完毕，则本公司同意恒丰银行就未清偿数额按照央行一年期基准利率上加收3.3%确定的逾期利率对逾期款项计收逾期利息、复利和违约金。当日，硕博公司向恒丰银行出具《保理融资申请书》，申请支取对迪一公司18笔共计2000万元应收账款的保理融资。2018年1月16日，恒丰银行向硕博公司发放了2000万元。另查明，借款到期后，迪一公司未偿还借款，亦未向恒丰银行支付应收账款。截至2019年2月20日，迪一公司欠付利息、罚息、复利3758542.75元，其后本息未付。另查明，恒丰银行因本案诉讼向山东济信律师事务所支付律师代理费2万元。本院认为，案涉《综合授信额度合同》、《流动资金借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》、《保理服务合同》、《买方保理业务申请书》、《保理融资申请书》、《应收账款转让通知书》、《应收账款转让通知书回执》等，均系当事人的真实意思表示，且不违反法律、法规规定，应属合法有效，对各方当事人均具有约束力。恒丰银行按照合同约定向迪一公司发放了贷款2000万元，履行了合同义务，迪一公司未在合同约定期间履行付息和还本义务，构成违约，应承担相应的违约责任。原告恒丰银行按合同约定将保理融资款分两笔共计5000万元支付给硕博公司，在5000万元的应收账款到期后，被告迪一公司未按照约定履行付款义务，应承担违约责任。以上借款和应收账款，均属于《综合授信额度合同》约定的范围和额度内，故原告恒丰银行请求判令被告迪一公司偿还本金5000万元及有关利息的主张应予支持。被告陈钢全、陈广芝、永金公司自愿为被告迪一公司在原告处的债务在约定限度内提供最高额保证，应依照合同约定承担相应的连带保证责任。被告温暖之家公司自愿以其名下的房地产为迪一公司在原告处的债务提供最高额抵押担保，原告有权对抵押物变现价值优先受偿。关于《最高额保证合同》和《最高额抵押合同》中“最高债权本金额度”的约定，属于非典型最高额担保，担保人在本金不超过最高限额的情况下，根据合同中关于担保范围的约定，对基于该本金而产生的利息及实现债权的费用等仍要承担担保责任。关于原告债权实现顺序，本案的债权担保中既有第三人提供物的担保，又有第三人的保证，并且在合同中约定了债权人的选择权，故原告恒丰银行可以决定担保权利的实现顺序。原告恒丰银行请求被告支付律师费2万元的主张，原告提供了委托代理合同、支付凭证，代理人出庭履行了代理义务，且收费标准符合相关规定，本院予以支持。被告永金公司、温暖之家公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担相关不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告山东迪一电子科技有限公司于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司济宁分行偿还本金7000万元及利息、罚息、复利3758542.75元（利息、罚息、复利计算至2019年2月20日，其后按照合同约定计算至本金清偿之日）；二、被告山东迪一电子科技有限公司于本判决生效后十日内向原告恒丰银行股份有限公司济宁分行支付律师代理费2万元；三、被告陈钢全、陈广芝对上述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、被告山东永金精密机械制造有限公司对上述第一、二项债务，在本金最高额2000万元范围内及其相应的利息、罚息承担连带清偿责任；五、原告恒丰银行股份有限公司济宁分行对被告山东温暖之家置业有限公司提供的抵押财产〔抵押登记编号为：鲁（2017）兖州区不动产证明第0007829号〕享有优先受偿权，并有权在其债权最高额5000万元本金范围内及其相应的利息、罚息对抵押物变现价值优先受偿；六、被告陈钢全、陈广芝、山东永金精密机械制造有限公司、山东温暖之家置业有限公司承担担保责任后，有权向被告山东迪一电子科技有限公司追偿。如果各被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费410593元，诉讼保全费5000元，合计415593元，由被告山东迪一电子科技有限公司、陈钢全、陈广芝、山东永金精密机械制造有限公司、山东温暖之家置业有限公司共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省高级人民法院。审 判 长  李传宝审 判 员  崔 英人民陪审员  姜 楠二〇一九年八月十日书 记 员  仙金菊