云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0102民初7442号原告：中国建设银行股份有限公司云南省分行，住所地云南省昆明市金碧路终端建行大厦。负责人：陈中新，行长。委托诉讼代理人：王珊珊，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：杞昆虹，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：李丽，女，1978年12月27日出生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，现住址昆明市。被告：山达明，男，1975年11月4日出生，彝族，住云南省楚雄彝族自治州禄丰县，现住址昆明市。原告中国建设银行股份有限公司云南省分行诉被告李丽、山达明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王珊珊、杞昆虹，被告李丽、山达明到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.判令两被告归还原告贷款本金215368.04元及截至2018年8月22日的利息851.90元；3.判令两被告向原告支付自2018年8月23日起至实际还清之日止的利息、罚息及复利（利息、罚息以贷款本金215368.04元为计算基数，复利以应付未付利息、罚息为计算基数，利率按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算）；4.判令两被告向原告支付为实现债权而支出的律师费36000元；5.判令原告对两被告所有的位于昆明市东郊牛街庄80-3幢2单元212号房屋折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿；6.本案的案件受理费、保全费、诉讼材料复印费21元由两被告承担。事实及理由：两被告系夫妻，2012年10月18日两被告作为借款及抵押人，原告作为贷款人及抵押权人，双方签订了《个人住房（商业用房）借款合同》并办理了公证，合同约定两被告向原告借款30万元，期限为180个月，还款方式为等额本息，两被告将其所有的位于昆明市东郊牛街庄80-3幢2单元212号房屋抵押给原告。合同签订后原告依约于2012年10月29日向被告发放贷款30万元，2012年11月26日，原告取得了抵押物的他项权利证。自2017年9月起，两被告未按约履行还本付息，为维护原告合法权利，故向法院提起诉讼。被告李丽辩称，我对双方于2012年10月18日签订借款合同事实、约定内容及欠款金额认可，但因家中老人生病，一时还不出款项，我方愿意和原告协商并要求还清拖欠本息后继续履行借款合同；代理费不应由我方承担。被告山达明答辩称与被告李丽意见一致。原告围绕诉讼请求依法提交了1.两被告的身份证复印件、结婚证复印件；2.《个人住房（商业用房）借款合同》、《公证书》；3.《个人贷款支付凭证》、《开立贷款账户通知书》；4.《个人贷款对账单》；5.《房屋他项权证》；6.《委托代理协议》等证据证明其主张的事实。两被告未提交证据。经质证，两被告对原告提交的上述证据无异议。本院认为，两被告对原告提交的证据予以认可，故本院对原告提交的证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年10月18日，原告与两被告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：两被告向原告借款30万元，用于购房，借款期限180个月，从2012年10月29日至2027年10月29日；贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%，利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及调整度，在本合同约定的利率调整日调整一次，于每年的1月1日调整，首期贷款执行利率6.55%，还款方式为等额本息还款法；并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，或解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担；两被告用其购买的位于昆明市东郊牛街庄80-3幢2单元212号房屋为上述借款提供抵押担保等主要内容。并经昆明市国信公证处办理了公证。上述借款合同签订后，原告于2012年10月29日将两被告的借款30万元发放至借款合同所约定的账户上。两被告用于抵押的房产于2012年11月26日办理了抵押登记[他项权利证号：昆房他证（官渡）字第××号]，抵押权人为原告。在借款合同履行过程中，两被告自2017年9月起逾期偿还原告借款本息。截止2019年8月2日，两被告尚欠原告借款本金210368.04元、利息10853.37元、逾期利息1006.45元。原告为实现债权与云南经典阳光律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理费为风险代理。本院认为，原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方真实意思的表示，合同内容不违反国家法律法规的强制性规定，属合法有效的合同，应受法律保护，原、被告均应当按照合同约定全面履行各自的合同义务。本案中，原告已经依约向两被告发放了借款，但两被告在合同履行过程中未按照约定按期足额履行还款义务，其行为已构成违约，双方在合同中对违约责任有明确约定，根据借款合同的约定，原告有权解除双方之间的借款合同并要求两被告立即偿还借款本息，故原告要求两被告偿还截止2019年8月2日的借款本金210368.04元、利息10853.37元、逾期利息1006.45元的诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。自2019年8月3日起两被告所借款项已经处于逾期状态，应当按合同约定的罚息利率承担至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息的复利。原告主张的2019年8月3日之后的利息，因本院已按照合同约定的罚息利率保护了逾期利息，该逾期利息已经包含了基础利息，故该利息本院不予支持。原告主张的罚息的复利，既无合同约定也无法律规定，本院不予支持。两被告以其所有的位于昆明市东郊牛街庄80-3幢2单元212号房屋为上述借款提供抵押担保，且原告办理了抵押登记手续，抵押权依法设立，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。原告要求两被告承担律师代理费36000元的诉讼请求，因原告与律师事务所签订的《委托代理协议》约定的代理方式为风险代理，代理费以执行回收金额按一定比例支付，现原告为实现债权所需承担的律师费尚处于不确定状态，且原告主张的律师代理费36000元亦未实际产生，故原告的该项请求本院不予支持，原告可待该费用实际发生之后另行主张。原告主张的保全费，截止本院作出判决时并未实际产生，本院不予支持。原告主张的诉讼材料复印费21元，是原告提起诉讼所应当支出的必要费用，且原告要求两被告承担无合同约定，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司云南省分行与被告李丽、山达明于2012年10月18日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告李丽、山达明于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司云南省分行偿还借款本金210368.04元、利息10853.37元、逾期利息1006.45元，并承担上述借款本金自2019年8月3日起至款项实际清偿之日止的逾期利息及欠付利息10853.37元的复利（逾期利息、复利按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的贷款执行利率上浮50%计算）；三、被告李丽、山达明未履行上述还款义务，原告中国建设银行股份有限公司云南省分行有权对被告李丽、山达明设定抵押的位于昆明市东郊牛街庄80-3幢2单元212号房屋[他项权利证号：昆房他证（官渡）字第××号]折价或者拍卖、变卖后的所得价款享有优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司云南省分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5083元，由被告李丽、山达明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长  彭建宏人民陪审员  陈胜利人民陪审员  范 荣二〇一九年八月十二日书 记 员  陈蕾洁