广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6450号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：兰冰钦，广东雅商律师事务所律师。被告：舒伟，男，1983年6月13日出生，汉族，身份证住址湖南省溆浦县，被告：张凤林，女，1981年12月11日出生，汉族，身份证住址湖北省鄂州市梁子湖区，被告：中山市盛地房地产开发有限公司，住所地中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园201卡之一，统一社会信用代码914420005701590486。法定代表人：陈宝华。原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建行中山分行）诉被告舒伟、张凤林、中山市盛地房地产开发有限公司（以下简称盛地房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建行中山分行诉称，因被告舒伟拖欠建行中山分行购房借款本息未按时归还，被告张凤林与被告舒伟系夫妻关系，盛地房地产公司系担保人，向本院提出诉讼请求：1.解除建行中山分行与舒伟之间的借款合同；2.被告舒伟向原告建行中山分行偿还借款本金308681.32元及至还清之日止的利息（含正常利息、逾期罚息且暂计至2019年1月17日合计8937.71元，其中正常利息8673.82元、逾期利息263.89元，借款逾期之日起至还清之日止按照合同约定计算），共计317619.03元；3.被告舒伟承担律师费18880元；4.原告建行中山分行对被告舒伟提供的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.张凤林对上述债务承担共同清偿责任；6.中山市盛地房地产开发有限公司承担连带保证责任。被告舒伟、张凤林、盛地房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，也未在法定答辩期间提交答辩意见及证据。经审理查明：贷款人：建行中山分行。借款人、抵押人：舒伟。签约情况：2013年8月13日，双方当事人签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440783703-2012-20130478612）。借款用途：购买广东省中山市××镇新××花园××房的房地产。贷款本金：344000元。贷款期限：2013年8月13日起至2038年8月13日止。约定还款方式：等额本息还款法。贷款执行利率：以中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率确定，借款发放日所确定的月利率为5.45833‰。该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及上述调整幅度，在合同约定的每个利率调整日（每年的1月1日）调整一次。罚息计收标准：合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款执行利率基础上上浮50%。贷款利率按照前述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率同时进行相应调整。违约责任约定：如借款人发生不按本合同约定足额偿还借款本息或其他应付款项等情况，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。抵押担保情况：抵押物为舒伟以本案借款所购的位于广东省中山市××镇新××花园××房的房地产，约定的抵押担保范围包括借款本金、利息（包括罚息、复利），违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。该房地产于2013年8月21日办理了抵押登记备案手续（易房抵字第××号），登记的担保债权数额为34.4万元。但目前未办妥他项权证。欠款情况：舒伟从2018年7月28日起未能按时足额还款，截至2019年1月17日舒伟欠建行中山分行借款本金308681.32元（其中逾期本金为5321元）、利息8673.82元、罚息263.89元。律师费用情况：建行中山分行委托广东雅商律师事务所律师作为本案诉讼代理人，并支付律师费18880元，广东雅商律师事务所开具了相应金额的律师费发票。另查，2013年8月7日，盛地房地产公司作为甲方与建行中山分行作为乙方签订《商品房销售贷款合作协议书》，约定：乙方对符合贷款条件的购房人购买甲方开发建设并依法销售的座落于中山市黄圃镇新柳中路9号的经批准命名为格林尚坊花园的商品房发放个人住房贷款；甲方同意在乙方承诺的贷款额度内，对每一购房人向乙方借款提供无条件、不可撤销的连带责任保证，保证金额为借款人贷款本金、利息（包括罚息）以及乙方为实现债权而发生的有关费用（包括处置抵押物费用等）；保证期限从乙方与借款人签订借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止。该协议未约定物保与人保并存情况下实现担保债权的顺序。再查，舒伟与张凤林为夫妻关系，于2009年11月23日登记结婚。2013年8月1日，舒伟、张凤林向建行中山分行出具婚姻关系声明书，声明：舒伟、张凤林为夫妻关系，本次贷款所购房产为中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园5幢1501房，如有虚假，愿意承担一切法律责任。本院认为，建行中山分行与舒伟签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效，各方均应恪守履行。建行中山分行已依约发放贷款，履行了贷款义务。舒伟借款后未按时足额还款，构成违约，故建行中山分行依据合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金，并要求舒伟结清利息、罚息。截至2019年1月17日，舒伟尚欠借款本金、利息、罚息的金额，建行中山分行提供了贷款对账单等证据证实，舒伟未提供证据推翻，本院予以确认。由于建行中山分行已诉请解除合同，故借款利息应计算至合同解除之日止，建行中山分行要求计算至实际清偿之日，于法无据，本院不予支持。借款合同约定，贷款人有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用，贷款人因实现债权和抵押权而发生的律师费属于抵押担保的债权范围，故建行中山分行诉请舒伟支付其因本案诉讼所产生的律师费18880元，本院予以支持。舒伟的上述欠款债务，有舒伟提供的位于广东省中山市××镇新××花园××房的房地产作抵押担保，且已办理了抵押登记备案手续具有公示性，可以产生对抗第三人的效力。当舒伟不履行债务时，建行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款就本案债权优先受偿。盛地房地产公司是本案贷款债权的连带责任保证人，应当在其担保的债权范围内承担连带清偿责任。建行中山分行与盛地房地产公司在《商品房销售贷款合作协议书》约定盛地房地产公司担保的债权范围包括贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用等，故盛地房地产公司应对舒伟所欠的贷款本金、利息、罚息承担保证责任。律师费不是债权人实现债权必然产生的费用，该协议书也没有约定实现债权的费用包括了律师费，故盛地房地产公司对建行中山分行因本案诉讼产生的律师费18880元承担保证责任，证据不足，本院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”本案中，建行中山分行的上述贷款本金、利息、罚息债权，既有物的担保，又有人的担保，但合同未约定以担保实现债权的先后顺序，故建行中山分行应先以舒伟提供的抵押物实现债权，抵押物不足清偿的部分再由盛地房地产公司承担连带清偿责任。盛地房地产公司承担保证责任后，有权向舒伟追偿。关于张凤林应否承担责任的问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务虽发生在舒伟与张凤林的夫妻关系存续期间，但舒伟系以个人名义申请贷款购房。舒伟在申请贷款时出具的婚姻关系声明书，虽有张凤林的签名确认，但该声明书并未涉及其与舒伟共同举债的相关内容，不能据此认定舒伟向建行中山分行举债是其夫妻双方的共同意思表示。建行中山分行不能举证证明舒伟举债买房是其夫妻的共同意思表示，也未能举证证明案涉房产是用于其夫妻的共同生活或共同经营，故建行中山分行诉请张凤林在本案中承担连带清偿责任，证据不充分，本院不予支持。舒伟、张凤林、盛地房地产公司经本院合法传唤而不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告舒伟于2013年8月13日签订的借款合同。二、被告舒伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿本金308681.32元及利息、罚息【截至2019年1月17日欠利息8673.82元、罚息263.89元；从2019年1月18日起至本判决发生法律效力之日的利息、罚息按合同约定计算，即利息以未到期本金为基数按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，罚息以逾期本金为基数按罚息利率（贷款利率上浮50%）计算；本判决发生法律效力之次日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按罚息利率计算罚息】。三、被告舒伟于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费18880元。四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告舒伟提供的抵押物即位于广东省中山市黄圃镇新柳中路9号格林尚坊花园5幢1501房的房地产（易房抵字第××号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权。五、舒伟的上述第二项债务在处分抵押物后仍不足清偿的部分，由被告中山市盛地房地产开发有限公司承担连带保证责任；被告中山市盛地房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告舒伟追偿。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6347元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告舒伟、中山市盛地房地产开发有限公司共同负担5990元，余下的357元由舒伟负担。上述费用，舒伟、中山市盛地房地产开发有限公司应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  邓树青人民陪审员  黄雁礼人民陪审员  梁颖欣二〇一九年八月三十日书 记 员  阮 铮书 记 员  林雪莲