广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0304民初41109号原告：深圳驰鑫投资有限公司，住所地深圳市福田区莲花街道益田路江苏大厦B座1102室，统一社会信用代码91440300053958343H。法定代表人：孙奥。委托诉讼代理人：王光宇，广东杰律律师事务所律师。被告：刘国忠，男，汉族，1967年10月21日出生，住址广东省深圳市福田区，原告深圳驰鑫投资有限公司（以下简称“驰鑫公司”）与被告刘国忠追偿权纠纷一案，本院于2018年10月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告驰鑫公司委托诉讼代理人王光宇到庭参加诉讼，被告刘国忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告驰鑫公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付代偿款人民币102442.41元；2.被告向原告支付四期担保费人民币2760元（690*4）；3.被告向原告支付利息，按照中国人民银行同期同类贷款年利率6.0%，以人民币105202.41元为基数，自2018年5月21日（违反《个人微贷合同》约定日）起算至实际清偿之日，暂计至2018年9月10日，计人民币1911.17元（计算方法：105892.41*6.0%/360*109）；4.被告按照合同约定支付原告违约金，以人民币105202.41元为基数，自2018年5月21日（违反《委托担保合同》约定之日）起，计至实际清偿之日，暂计至2018年9月10日，计人民币7644.7元（原约定违约金按日千分之五计算过高，故按中国人民银行同期同类贷款利率的4倍计算，且以年利率24%为限）。上述共计人民币114758.28元；5.本案的案件受理费、公告费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年3月6日，被告与广东华兴银行股份有限公司（以下简称“华兴银行”）订立《个人微贷合同》。合同约定由华兴银行向被告提供贷款人民币10万元整，贷款期限为36各月，按照固定利息13％计算利息，在贷款发放后次月起的每个月20日等额还款付息。2018年3月2日，被告与原告签订了《委托担保合同》，合同约定，原告受被告委托，为被告向华兴银行提供保证担保，担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金、实现债权的费用等基本个人微贷合同产生的一切债务。被告应当向原告支付担保费用，支付方式为每期金额为个人微贷合同项下金额的0.69％，即每期人民币690元整。合同第三项第五款约定，如被告两次逾期未及时向华兴银行归还当期应还款项，视为被告在本合同履行中具有根本违约情形，乙方有权解除合同并要求被告承担违约责任。2018年3月6日，被告与原告签订《反担保协议》，协议中约定，由被告向原告《委托担保合同》通过反担保，被告以其所有资产向原告提供反担保。反担保的范围包括但不限于贷款合同本、利息、滞纳金和为实现担保权利而产生的费用。个人微贷合同成立生效后，华兴银行向被告履行了放款义务。被告仅在2018年4月履行了一期还款义务，而后再未履行过合同义务，而原告从与被告签订合同之日起截止至代被告偿还债务，一直依约履行担保责任。2018年8月29日，原告代被告向华兴银行偿还了贷款人民币102442.41元。此外，自被告与原告签订合同至今，被告未还未实际履行合同约定的支付担保费用的义务，而原告一直在履行担保义务。按照合同约定，原告代被告承担五期保证责任，故被告共计拖欠原告四期的担保费用计2760元。据此，提起诉讼。被告刘国忠未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2018年3月6日，被告刘国忠（乙方、借款人）与原告广东华兴银行股份有限公司（甲方、贷款人，以下简称“华兴银行”）签订《个人微贷合同》，约定:1.贷款金额为人民币100000元，贷款期限为36个月，贷款期限自贷款实际发放之日起开始计算，发放日期、到期日期以个人贷款出账凭证为准。2.贷款利率为固定利率，以年利率13%计息，合同有效期内合同利率不变；初始贷款利率以个人贷款出账凭证为准，按贷款的实际天数计息，执行年利率的，日利率=年利率/360，执行月利率的，日利率=月利率/30。3.乙方逾期归还贷款的，对于其归还的本金自逾期之日起按本合同约定的利率上浮50%计收罚息。4.甲方受托支付，即甲方将贷款资金通过乙方账户支付给符合约定用途的乙方交易对象；贷款资金的支付对象（收款人）、收款人户名为奚益宏，账号为62×××13，开户银行为广东华兴银行深圳分行。5.还款方式为等额本息还款法，具体为按月还款。2018年3月2日，刘国忠（甲方、委托人）与驰鑫公司（乙方、受托人）签订了《委托担保合同》，约定由乙方就甲方与华兴银行签订的上述《个人微贷合同》向华兴银行提供担保。具体约定如下：1.本合同订立后，乙方有权向甲方收取账户管理费，金额为个人微贷合同项下贷款金额的0.69%，即人民币大写陆百玖拾元；甲方应在其贷款审片通过后按月向乙方支付账户管理费，乙方收款账户开户行为平安银行，开户名为孙奥，账号为62×××88。2.如甲方两次（包含两次）逾期未及时向华兴银行归还当期应还款项，视为甲方在本合同履行中具有根本违约情形，乙方有权解除合同并要求甲方承担违约责任。3.因甲方未能按照个人微贷合同约定向华兴银行返还贷款，导致乙方承担保证责任的，乙方有权向甲方（包括财产的继承人）追偿；甲方应在乙方履行担保责任之日的次工作日内向乙方支付全部追偿款项。4.若甲方未及时向乙方支付担保费用的，甲方应承担迟延付款的违约责任，乙方有权要求甲方按日千分之二的标准就迟延付款部分支付违约金。2018年3月6日，驰鑫公司（甲方）与刘国忠（乙方）签订了《反担保协议》，约定：1.乙方就甲方向华兴银行提供上述担保一事向甲方提供反担保；2.反担保期限为自双方签订本协议之日起至贷款合同期满后10年，未经甲方书面同意，乙方不得单方面更改反担保期限；3.反担保范围为，因乙方未及时向华兴银行偿还款项，导致甲方向华兴银行承担保证责任，包括但不限于贷款合同本金、利息、滞纳金和未实现反担保权利而产生的费用，如诉讼费、律师费、咨询费、差旅费。原告提交的华兴银行出账通知书载明，华兴银行已向刘国忠6231132205000489477的账号支付100000元。原告当庭陈述刘国忠仅偿还第一期款项，后连续数期未还款。代偿债务确认书载明，驰鑫公司已于2018年8月29日向华兴银行支付代偿款102442.41元。上述事实，有《个人微贷合同》《委托担保合同》《反担保协议》、华兴银行出账通知书、代偿债务确认书及庭审笔录为证。本院认为，原告驰鑫公司与被告刘国忠签订的《委托担保合同》及被告与华兴银行签订的《个人微贷合同》均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应全面诚实履行合同义务。本案中，被告委托原告就涉案借款向华兴银行提供担保，华兴银行依约向被告发放贷款后，被告未按合同约定偿还贷款，导致原告依约履行担保责任为被告代偿贷款本息102442.41元，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条，原告依法取得追偿权。故原告要求被告支付代偿款102442.41元，于法有据，本院予以支持。关于担保费、利息及违约金，因被告逾期还款给原告造成的损失主要体现在利息方面，原告未举证证明存在其他方面的损失。涉案合同约定的账户管理费、利息及违约金之和过分高于原告的实际损失，原告虽调整违约金标准为按中国人民银行同期贷款利率的4倍计算，仍显著背离原告实际损失，故本院酌定上述各项费用之和以被告代偿款102442.41元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50％的标准，自原告代偿之日即2018年8月29日计算至被告实际清偿之日止。被告刘国忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担举证不能的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告刘国忠在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳驰鑫投资有限公司支付代偿款人民币102442.41元；二、被告刘国忠在本判决发生法律效力之日起十日内向原告深圳驰鑫投资有限公司支付账户管理费、利息及违约金（此三项费用之和以代偿款102442.41元为基数，按中国人民银行同期贷款利率上浮50％的标准，自原告代偿之日即2018年8月29日计算至被告实际清偿之日止）；三、驳回原告深圳驰鑫投资有限公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2595元（已由原告预交），由被告刘国忠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王亚飞人民陪审员  郑楚耿人民陪审员  黄希真二〇一九年八月二十二日书 记 员  文倩盈附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国担保法》第三十一条【保证人的追偿权】保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条【缺席判决】被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。