广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初5446号原告：中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行，住所：惠州市惠城区环城西一路20号。负责人：刘亚光。委托代理人：陈晓慧，广东指针律师事务所律师。被告一：钟茂基，男，汉族，1981年5月4日出生，住址：广东省紫金县。被告二：李仕连，女，汉族，1984年3月17日出生，住址：广东省。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行诉被告钟茂基、李仕连金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行委托代理人陈晓慧到庭参加诉讼，被告钟茂基、李仕连经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人诉辩意见原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行诉称，原告与被告一、被告二签订的贷款合同，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2012年12月14日签订《个人购房担保借款合同》；二、合同约定借款金额、期限：约定借款金额人民币460000元，借据借款期限2013年1月5日至2038年1月4日；三、合同约定借款用途、还款方式：购房；等额本息还款；四、合同贷款发放笔数、逾期违约时间、借款发放日期和放款金额：贷款共发放1笔，被告一逾期违约时间为2018年11月5日，借款发放日期为2013年1月5日发放人民币460000元；五、合同约定的贷款利率：贷款发放时执行的贷款利率为6.55000%。借款利率采用浮动利率的方式，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础利率为基础后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起确定新的借款执行年利率；六、合同约定逾期贷款罚息、复利计算方式：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；七、合同解除约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，行使担保权；八、担保：被告一与被告二以其名下共同共有的位惠州市惠城区××学府××区××单元××房房的房产为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记；且被告二为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间：为借款到期日起二年；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；九、实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；十、管辖权约定：向贷款人所在地法院提起诉讼；《个人购房担保借款合同》生效后，原告已经依据合同的约定履行相关的义务。然而，被告一却自2018年11月5日开始未按约定足额偿还借款，截止至2019年2月26日，被告一累计逾期长达4期，被告二作为保证人，亦未依据约定履行相应的保证责任，两被告的行为已经构成严重违约。为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，特诉诸法院，望判如所请！诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告一、被告二于2012年12月14日签订的《个人购房担保借款合同》；二、判令被告一立即偿还原告贷款本金人民币402549.58元及相应利息、罚息及复利（截止至2019年2月26日，利息6046.98元、罚息43.78元、复利70.64元；自2019年2月27日起，利息按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款的基准利率为基础确定，罚息按利息的利率标准上浮50%，复利按罚息利率标准，均计算至清偿之日止；如遇基准利率调整，各利率随之调整）；以上贷款本息合计：408710.98元；三、判令被告一承担原告为实现上述债权所支付律师费人民币24435元；四、请求确认原告对被告一、被告二共同共有的位惠州市惠城区××学府××区××单元××房房的房产享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、判令被告二对被告一的全部债务承担连带清偿责任；六、判令被告一、二承担本案的全部诉讼费、公告费、保全费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上费用总计：433145.98元。被告钟茂基、李仕连经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和相关证据。审理查明的事实经审理查明，2012年12月14日，原告（贷款人）、被告一（借款人、抵押人）、被告二（保证人、抵押人）、惠州市世纪置业有限公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款人民币460000元，借款期限2013年1月5日至2038年1月4日；等额本息还款；借款利率采用浮动利率的方式，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的基础利率为基础后确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起确定新的借款执行年利率。贷款发放时执行的贷款年利率为6.55000%；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、宣布合同提前到期，行使担保权；被告一、被告二以其名下共同共有的位于惠州市惠城区××学府××区××单元××房的房产为原告的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记（粤房地他项权证惠州字第××号）；被告二为保证人，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；合同签订后，原告依约发放了460000元，被告一自2018年11月5日开始未按约定足额偿还借款，截至2019年8月27日，被告一尚欠本金397508.4元，利息9517.31元（含罚息、复利）。另查，原告委托广东指针律师事务所为诉讼代理人，《委托代理合同》约定：一审收费标准24435元，在本协议生效后支付。原告称上述律师费已实际产生，有发票及合同为据。裁判理由与结果本院认为，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。原告依约向被告一发放了贷款，履行了合同约定义务，但被告一未依约偿还贷款，其行为已构成违约，应承担相应的民事责任。现原告要求解除合同、被告一归还本金、支付利息（含罚息、复利）及被告二承担连带清偿责任，有事实和法律依据，予以支持。本案中被告一、被告二以其名下位于惠州市惠城区××学府××区××单元××房为原告的债权提供担保并办理了抵押登记（粤房地他项权证惠州字第××号），依据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，原告要求对该房屋的处置价款享有优先受偿权的诉讼请求，于法有据，予以支持。关于律师费，双方有明确约定，且已实际产生，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行与被告一钟茂基、被告二李仕连于2012年12月14日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告一钟茂基应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行偿还借款本金397508.4元及利息、罚息、复利（截至2019年8月27日的利息、罚息、复利共计9517.31元；自2019年8月28日起利息、罚息、复利按照合同约定计算至付清之日止，总计不能超过年利率24%）。三、原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行在上述判项范围内对被告一钟茂基、被告二李仕连名下的位于惠州市惠城区河南岸学府路2号东江学府三期二区3221栋1单元12层01号房（粤房地他项权证惠州字第××号）处置所得价款享有优先受偿权。四、被告一钟茂基应在本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司惠州惠城支行支付律师费24435元。五、被告二李仕连对上述被告一钟茂基的债务承担连带清偿责任。本案受理费7797.18元（原告已预交7797元），公告费260元（原告已支付），由被告钟茂基、李仕连连带负担。当事人应在本判决发生法律效力之日起七日内就其所负担的受理费直接向本院缴交，逾期未缴交，本院依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审判长  杨燕红审判员  邱伟光审判员  欧阳琳二〇一九年八月二十七日法官助理张岳灵书记员李诗琪