江苏省仪征市人民法院刑 事 判 决 书(2019)苏1081刑初134号公诉机关江苏省仪征市人民检察院。被告人徐荣，男，1976年10月27日生，汉族，高中文化，工人，住仪征市（户籍地仪征市）。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年8月6日被扬州市公安局仪化分局刑事拘留，2018年9月12日被逮捕。现羁押于仪征市看守所。辩护人袁宝勇，江苏润扬律师事务所律师。江苏省仪征市人民检察院以仪检诉刑诉〔2019〕108号起诉书指控被告人徐荣犯信用卡诈骗罪，于2019年6月6日向本院提起公诉。本院受理后依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。江苏省仪征市人民检察院指派检察员许涯邻出庭支持公诉，被告人徐荣及其辩护人袁宝勇到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2017年1月至2018年7月间，被告人徐荣以炒外汇赚钱需要银行卡买涨买跌、打游戏赚钱需要银行卡结算为由，欺骗吴某、谢某清等人办理手机卡、江苏银行股份有限公司仪征支行银行卡、中国建设银行股份有限公司仪征支行银行卡、开通手机银行客户端，并将手机卡绑定银行卡连同相关密码全部借给被告人徐荣使用，后被告人徐荣通过在手机银行内申请金E融、税E融、快贷信用贷款，用于归还个人债务、偿还到期银行本金及利息、进行网络赌博等，至案发时被告人徐荣未归还江苏银行贷款人民币478.85万元、建设银行贷款人民币136.96万元，共计人民币615.81万元。为证明其指控，公诉机关举出了被告人供述、证人证言及相关书证等证据证实。公诉机关认为被告人徐荣的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项的规定，已构成信用卡诈骗罪，建议依法判处。被告人徐荣对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，但辩解其具有自首情节。被告人徐荣的辩护人提出被告人徐荣已向曹某某、王某甲、苏某某出具借条、与谢某清等五人签订还款协议书，相应利用持卡人手机银行贷款金额应在犯罪数额中予以核减；被告人徐荣在案发前主动偿还了到期本息，主观恶性较低，且具有自首情节，建议对其减轻处罚。经审理查明，2017年1月至2018年7月间，被告人徐荣以炒外汇、打游戏需要银行卡等为由，欺骗吴某、谢某清等20余名持卡人办理手机卡、江苏银行股份有限公司仪征支行（以下简称“江苏银行”）银行卡、中国建设银行股份有限公司仪征支行（以下简称“建设银行”）银行卡、开通手机银行客户端，并将手机卡、相关银行卡及密码全部借给其使用。后被告人徐荣通过登录各持卡人的手机银行客户端申请信用贷款，用于归还个人债务、偿还到期银行本息、进行网络赌博等。至案发时被告人徐荣冒用各持卡人信用卡从江苏银行贷款人民币478.85万元、从建设银行贷款人民币136.96万元，共计人民币615.81万元未归还。具体分述如下：1、2018年2月7日，被告人徐荣冒用申某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币18万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年4月12日，被告人徐荣冒用申某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币9.13万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2、2017年12月25日，被告人徐荣冒用吴某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币17.5万元，期限1年，用于归还个人债务等，案发时未归还。2018年4月13日，被告人徐荣冒用吴某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.18万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。3、2018年4月17日，被告人徐荣冒用熊某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年5月4日，被告人徐荣冒用熊某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.46万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。4、2018年3月23日，被告人徐荣冒用郭某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。5、2017年12月26日，被告人徐荣冒用王某甲江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年2月10日，被告人徐荣冒用王某甲建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币10.8万元，期限1年，用于归还个人债务等，案发时未归还。6、2018年3月29日，被告人徐荣冒用苏某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年4月9日，被告人徐荣冒用苏某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.82万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。7、2017年8月1日，被告人徐荣冒用夏某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币8万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2017年7月7日，被告人徐荣冒用夏某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从税E融模块贷款人民币5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时尚有4.86万元本金未归还。2017年7月3日，被告人徐荣冒用夏某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币7.9万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。8、2017年6月22日，被告人徐荣冒用黄某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。9、2017年11月17日，被告人徐荣冒用徐某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币4.5万元，期限1年，用于归还个人债务等，案发时未归还。案发后，徐某归还了上述贷款。10、2017年12月12日，被告人徐荣冒用尹某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。11、2018年5月24日，被告人徐荣冒用朱某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从税E融模块贷款人民币9万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。12、2017年11月26日，被告人徐荣冒用李某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。案发后，李梅归还了上述贷款。2017年12月17日、12月19日，被告人徐荣冒用李某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，先后从快贷模块贷款人民币11万元、0.64万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。案发后，李梅向银行偿还了上述贷款。13、2017年12月5日，被告人徐荣冒用陆某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币6万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2017年9月26日，被告人徐荣冒用陆某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币5.77万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。14、2018年1月22日，被告人徐荣冒用欧某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币16.5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2017年5月22日、2018年3月7日，被告人徐荣冒用欧某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，先后从快贷模块贷款人民币0.45万元、8.5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。15、2018年1月19日，被告人徐荣冒用景某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年1月27日，被告人徐荣冒用景某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币10.59万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。16、2018年3月15日，被告人徐荣冒用王某甲江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。17、2018年4月26日，被告人徐荣冒用李某甲江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币10万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。18、2018年5月15日，被告人徐荣冒用夏某乙江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从税E融模块贷款人民币11.4万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年6月13日，被告人徐荣冒用夏某乙建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.13万元，期限1年，用于归还个人债务等，案发时未归还。19、2018年5月23日，被告人徐荣冒用曹某某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年5月28日，被告人徐荣冒用曹某某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.11万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。20、2018年5月31日，被告人徐荣冒用李某甲江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币17.5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。21、2018年6月1日，被告人徐荣冒用谢某清江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年6月1日，被告人徐荣冒用谢某清江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从税E融模块贷款人民币13.09万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2018年6月4日，被告人徐荣冒用谢某清建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币8.54万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。22、2018年2月14日，被告人徐荣冒用朱某甲江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币30万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。23、2018年6月25日，被告人徐荣冒用倪某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币7.48万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。24、2017年5月12日，被告人徐荣冒用杨某江苏银行银行卡，登陆手机银行客户端，从金E融模块贷款人民币12.5万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。2017年5月10日，被告人徐荣冒用杨某建设银行银行卡，登陆手机银行客户端，从快贷模块贷款人民币5.96万元，期限1年，用于归还个人债务、银行贷款本息及进行网络赌博等，案发时未归还。被告人徐荣归案后如实供述了自己的犯罪事实。上述事实，有被告人徐荣供述、证人申某、吴某、张某、周某等人证言、银行卡办卡资料、银行账户交易明细、对账单、网贷借款合同、微信、支付宝转账截图、借条、接处警情况说明、发破案情况说明、户籍证明等证据证实。足以认定。本院认为，被告人徐荣以非法占有为目的，通过用银行账户炒外汇、打游戏赚钱为由骗取他人信用卡，并办理手机银行供其使用，后通过登录手机银行客户端，以持卡人名义进行贷款供个人还债及挥霍，数额特别巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪，依法应当在“十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产”的量刑幅度内处罚。被告人徐荣归案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。公诉机关对被告人徐荣的指控，事实清楚，证据确实、充分，其指控罪名成立，本院予以支持。被告人徐荣的辩护人提出被告人徐荣向曹某某、王某甲、谢某清等人出具借条、签订还款协议书，相应银行贷款金额应当在犯罪数额中予以核减的辩护意见，经查，被告人徐荣在借用他人银行卡通过手机银行申请贷款的行为被发现的情况下，才向部分持卡人出具了借条和还款协议书，实际上其无偿还能力，也无积极还款行为，犯罪行为已经完成，出具借条和签订还款协议书的行为不影响其犯罪成立，相应犯罪数额不应扣减，上述辩护意见不予采纳。被告人徐荣及其辩护人提出被告人徐荣在案发前主动支付到期银行本息，不具有诈骗故意，主观恶性较低的辩解及辩护意见，经查，被告人徐荣在欠下巨额债务无归还能力的情况下，以各种理由欺骗或借用他人办理的银行卡等用于注册江苏银行或者建设银行手机银行，并利用手机银行“金E融”、“快贷”等模块编造虚假理由申请银行贷款，贷款成功后，再通过手机银行转账方式占有相关款项用于偿还个人债务和网络赌博等，为了掩盖罪行持续使用贷款，其按期偿还贷款利息，且还款资金主要来源于其犯罪所得，被告人徐荣多次实施犯罪行为，犯罪数额特别巨大，且案发时尚有贷款本金六百余万元未能归还，到案后亦未积极退赃、退赔，综上，可以认定其具有非法占有的目的，主观恶性较大，故上述辩解及辩护意见，本院不予采纳。被告人徐荣及其辩护人提出被告人徐荣具有自首情节，建议对其减轻处罚的辩护意见，经查，2019年7月20日，扬州市公安局仪化分局因接到本案部分持卡人报案便电话通知被告人徐荣所在单位工作人员转告徐荣至该局接受调查，后被告人徐荣到扬州市公安局仪化分局接受调查并交代了少部分犯罪事实。2019年8月5日晚，谢某清、吴某等持卡人发现被告人徐荣有转移财产倾向，遂将其围堵在家中并电话报警，仪征市公安局民警应出警现场人员要求将被告人徐荣移送至扬州市公安局仪化分局，部分持卡人员为防止被告人徐荣逃脱亦跟随至扬州市公安局仪化分局并要求公安机关处置，后扬州市公安局仪化分局对被告人徐荣进行调查并采取强制措施，被告人徐荣如实供述了本案全部犯罪事实。综上，2018年7月20日，被告人徐荣虽主动向公安机关投案，但未如实交代自己的主要犯罪事实，2018年8月5日，被告人徐荣系被动到案，缺乏向公安机关投案的主动性和自愿性，且到案后如实交代的公安机关尚未掌握的罪行与已掌握的罪行属于同种罪行，故被告人徐荣不符合自首的构成要件，但可认定为坦白，依法可以从轻处罚，被告人徐荣不具有刑法规定的减轻处罚情节，故不能对其减轻处罚，上述辩护意见不予采纳。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条第一款和第六十四条之规定，判决如下：一、被告人徐荣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币三十万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月6日起至2031年8月5日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、责令被告人徐荣退赔人民币六百一十五万八千一百元，发还被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省扬州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  单华东审 判 员  李忠正人民陪审员  石 磊二〇一九年八月五日法官 助理  马圆园书 记 员  翁 莉