福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初712号 原告：中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心，住所地福建省福州市鼓楼区古田路60号福晟财富中心（建福大厦）2楼03单元。 负责人：陈晨，总经理。 委托诉讼代理人：沈宏杰，福建志昂律师事务所律师。 委托诉讼代理人：余芳妹，福建志昂律师事务所律师。 被告：杨彬，男，汉族，1990年12月10日出生，住福建省永泰县。 原告中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心（以下简称“中信银行”）与被告杨彬信用卡纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行委托诉讼代理人沈宏杰、余芳妹到庭参加诉讼。被告杨彬经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行向本院提出诉讼请求：1.判令杨彬立即偿还中信银行信用卡欠款49842.08元（其中，暂计至2018年5月6日的本金31386.36元，利息8668.72元,手续费1650.95元,违约金7921.1元，截止至2016年12月31日止滞纳金214.95元），除本金、滞纳金以外的利息等费用应按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定结算至实际清偿之日止；2.判令本案诉讼费由杨彬承担。 事实和理由：2015年6月，杨彬向中信银行申请办理信用卡，并签名确认同意遵守《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定。领用合约对杨彬及其附属卡持卡人的相关权利义务作如下约定：非现金交易在免息还款期间偿还全部款项的，无需支付非现金交易的利息。免息还款期最长不超过50天，否则应支付全部透支款项自中信银行记账日起至还款到账日按日利率万分之五计收的透支利息，并按月计收复利。以信用卡办理预借现金，须支付手续费，并不享受免息还款期待遇。中信银行由银行记账日起按日利率万分之五计收利息至还款到账日止，并按月计收复利。超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇，应按超过信用额度部分款项按账单周期内最高超限金额的一定比例支付超限费。账单首次出现欠结的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款。其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。杨彬如同时持有中信银行两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款额以账单显示金额为准。杨彬及其附属卡持有人可以选择以最低还款额的方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给中信银行。选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，中信银行对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利。杨彬及其附属卡持有人于到期还款日未还清当期最低还款额，除按上述计息方式支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。杨彬应核实对账单内容，并可在账单日起六十天向中信银行提出书面异议，否则视同其已收到对账单并认可全部交易，杨彬不得以未收到对账单为由否认交易款项。本合约解释权属于中信银行。本合约依据《中信银行信用卡章程》所作出的修改、收费标准或标准变化、利率调整等，在按监管要求通知杨彬即为有效。修改后的条款对中信银行、杨彬及其附属卡持卡人均有约束力。杨彬及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。合约还就通知方式等内容作了约定。 根据杨彬申请，中信银行经审核为其办理发放了信用卡，卡号为40×××56，账户号为40×××30。2015年6月30日，杨彬开通了该中信银行信用卡。但自2016年8月28日，杨彬开始逾期还款。暂计至2018年5月6日，杨彬尚欠本金31386.36元，利息8668.72元,手续费1650.95元,违约金7921.1元，截止至2016年12月31日止滞纳金214.95元。 另，依据2017年1月1日起实施的中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。根据领用合约约定，合约的解释权属于中信银行。杨彬及其附属卡持卡人如不接受修改后的协议内容，可以在三十天内申请注销信用卡。而关于违约金的标准已经中信银行官网公布，而中信银行未收到杨彬注销信用卡的申请。中信银行主张的滞纳金收取至2016年12月31日止。 经多次催讨，杨彬拒不还款的行为已构成严重违约。中信银行提起本案诉讼，请求判如所请。 中信银行围绕诉讼请求依法提交了证据。 本院认为，杨彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为自愿放弃抗辩权利。中信银行提交的上述证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，上述证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据现有的证据，本院确认中信银行所诉属实。对于中信银行所述的事实，本院予以确认。 本院认为，杨彬在阅读和了解中信银行作出的信用卡领用合约内容后，向中信银行申请办理信用卡，承诺遵守信用卡领用合约约定。中信银行为杨彬发放了信用卡，杨彬亦实际使用了信用卡，双方之间形成合法有效的信用卡合同法律关系。信用卡领用合约上所规定的权利、义务对双方均具有法律拘束力。杨彬在进行透支消费后，应按照领用合约的约定还款付息，其逾期不还的行为，构成违约，依法应承担违约之责。故，中信银行要求杨彬返还本金并支付利息及至2016年12月31日止的滞纳金等诉请，本院依法予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金收费项目。故自该日起，中信银行不得再行收取信用卡滞纳金。另，根据上述通知，中信银行新增违约金项目未与持卡人协商一致，其单方增加违约金收费对持卡人不发生法律效力，故对中信银行主张持卡人杨彬支付违约金之诉请，本院不予支持。杨彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理及判决。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、杨彬于本判决生效之日起十日内偿还中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心欠款本金31386.36元，并支付利息8668.72元、手续费1650.95元、滞纳金214.95元[利息、手续费均暂计至2018年5月6日，之后至款项还清之日止均按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计付。滞纳金计至2016年12月31日止]； 二、驳回中信银行股份有限公司信用卡中心福州分中心其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1046元、公告费560元，均由杨彬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长  林跃男 审判员  王明亮 审判员  叶士怡 二〇一九年八月四日 书记员  金雪芳 附法律条文： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。