广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0117民初2619号原告：广州从化柳银村镇银行股份有限公司，住所地：广州市从化区街口街新城东路32号，统一社会信用代码：9144010159615961XA。法定代表人：梁垂。委托诉讼代理人：肖春暖，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司总经理。委托诉讼代理人：李嘉杰，男，1987年1月18日出生，汉族，住广州市从化区，系广州从化柳银村镇银行股份有限公司员工。被告：广州聚车美汽车科技有限公司，住所地：广州市天河区天河北路183-187号23楼06房之三，工商注册号：440106001135815。法定代表人：吴任选。委托诉讼代理人：徐科、邓纪华，广东荣韬律师事务所律师。被告：广州瑞乾电子有限公司，住所地：广东从化经济开发区高技术产业园福从路12号6栋4楼之二，统一社会信用代码：9144018432099282XL。法定代表人：吴平选。本院于2019年6月12日立案受理原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司诉被告广州聚车美汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司金融借款合同纠纷一案后,于2019年7月31日依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司委托诉讼代理人李嘉杰、被告广州聚车美汽车科技有限公司委托诉讼代理人徐科到庭参加了诉讼，被告广州瑞乾电子有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与被告广州聚车美汽车科技有限公司于2015年9月18日签订的《人民币借款合同》（编号：85500012015000029）。2、判令广州聚车美公司汽车科技有限公司向原告清偿贷款本金0元，暂计至2017年12月28日逾期利息是453543.95元、逾期罚息是0元、逾期复利0元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利总计人民币453543.95元。若人民银行贷款基准利率调整的，则按合同约定的标准分别支付逾期利息、罚息、复利直至借款本息清偿之日止。3、判令被告广州瑞乾电子有限公司对上述债务承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费用由以上被告共同承担。实和理由：2015年9月18日，贷款人原告与借款人被告广州聚车美汽车科技有限公司签订《人民币借款合同》（下称“借款合同”）约定，合同项下的贷款总额为500万元，贷款用途为用于支付货款；贷款期限自2015年9月18日起至2018年9月17日止，如实际期限与合同约定的贷款期限不符，以实际期限为准，且实际期限的到期日不能超过合同约定的贷款期限到期日；贷款资金采取不定日分次划付，具体的次数、金额、期限以划付时的借据／贷款凭证记载为准。贷款利息的利率采用月利率为7.5%，被告广州聚车美汽车科技有限公司需在每个月20日支付利息，采取的还款方式是每月付息，到期还本。同日，原告与被告广州瑞乾电子有限公司签订了《最高额保证合同》，合同约定广州瑞乾电子有限公司对广州聚车美汽车科技有限公司在2015年9月18日起至2018年9月17日期间向原告所借的贷款（不超过500万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州聚车美汽车科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自2015年9月18日开始到最后一期还款履行期届满之日起经过两年。述合同签订后，2015年9月18日，原告向广州聚车美汽车科技有限公司发放了300万元的贷款，到期日为2016年9月17曰，贷款利息的利率采用月利率为7.50%，每月付息，到期还本。于2016年10月8日结清。2015年11月6日，原告向广州聚车美汽车科技有限公司发放了50万元的贷款，到期日为2016年11月5日，贷款利息的利率采用月利率为7.50%，每月付息，到期还本。于2016年10月8日结清。2015年12月1日，原告向广州聚车美汽车科技有限公司发放了77万元的贷款，到期日为2016年12月1日，贷款利息的利率采用月利率为7.50%，每月付息，到期还本。于2016年10月8日结清。2016年1月15日，原告向广州聚车美汽车科技有限公司发放了73万元的贷款，到期日为2017年1月14日，贷款利息的利率采用月利率为7.50%，每月付息，到期还本。于2016年10月8日结清。2016年10月8日，原告向广州聚车美汽车科技有限公司发放了500万元的贷款，到期日为2017年9月10日，贷款利息的利率采用月利率为7.50%，每月付息，到期还本。于2017年12月28日归还了500万元的贷款本金。尚欠利息453543.95元。但广州聚车美汽车科技有限公司未依照《人民币借款合同》的约定按期偿还贷款利息。暂计至2017年12月28日逾期利息是453543.95元、逾期罚息是0元、逾期复利0元，清偿的贷款本金、逾期利息、逾期罚息、逾期复利总计人民币453543.95元。原告认为，原告与广州聚车美汽车科技有限公司签订的《人民币借款合同》，与广州瑞乾电子有限公司签订的《最高额保证合同》是各方的真实意思表示，合同内容不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效。广州聚车美汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司未依照借款合同约定向原告按期偿还贷款本息已经构成违约，依据《合同法》第94条的规定和《人民币借款合同》第七、八条的约定，要求广州聚车美汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司立即一次性清偿所有欠款本息，并要求广州聚车美汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司支付逾期罚息及复利。综上所述，为维护原告的合法权益，故原告诉讼来院。被告广州聚车美汽车科技有限公司辩称，对本案基本事实无异议，但对相关数据有异议：本案合同约定的月利率是7.5‰，根据该逾期清单的本金500万元，月利率是7.5‰，逾期天数283天，我方通过计算得出的利息是353750元，而不是原告诉请中的金额。被告广州瑞乾电子有限公司没有到庭，也没有进行答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据:1、广州聚车美汽车科技有限公司营业执照（复印件），拟证明借款人的身份。2、广州瑞乾电子有限公司营业执照（复印件），拟证明保证人的身份。3、借款借据、贷款开户凭证、结清证明（原件），拟证明原告已向被告发放500万元贷款及约定借款还款时间、还款利率、还款方式、结清情况等事实。4、人民币借款合同（原件），拟证明原告与被告的借款合同关系。5、最高额保证合同（原件），拟证明原告与被告的保证担保关系和保证担保范围等事实。6、逾期明细清单表（打印件），拟证明逾期数据和被告违约的事实。庭审中经当庭辩证和质证，被告广州聚车美汽车科技有限公司对原告提供的上述证据质证意见为：对证据1、2、5三性确认；对证据3三性确认，但借据中约定的借款月利率为7.5‰，与借款合同约定年利率是相同的；根据证据4三性确认，但其约定的贷款采用固定利率，贷款年利率为9%，同时约定实际执行利率以借款借据为准；对证据6的逾期清单，是属于原告方单方制作的数据，不属于证据，再根据该清单载明的借款本金500万元，对此予以确认，逾期天数也确认，此外，原告没有主张罚息和复利，根据合同约定及借据约定，按照年利率9%所计算的利息应当为353750元，而不是原告起诉状所主张的金额。被告广州瑞乾电子有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩、质证意见，视为放弃答辩、举证及质证权利。本院依法对原告举证的证据进行审查，经审理认定事实如下：2015年9月18日，原告和借款人广州聚车美汽车科技有限公司签订《人民币借款合同》（合同编号：85500012015000029），约定合同项下贷款人原告向借款人广州聚车美汽车科技有限公司提供贷款500万元，贷款用途为支付货款；贷款期限自2015年9月18日至2018年9月17日止；贷款利率为年利率9％；还款方式为按月付息、到期还本，每月付息日为20日。另合同还约定，借款人未按合同规定用途使用贷款、未按合同约定支付利息或归还本金等均构成违约。违约时原告可采取下列措施进行处理：按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款的罚息按计收罚息之日的执行利率上浮50%执行，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；宣布所有已发放的贷款立即到期，解除双方签订的借款合同并要求借款人立即偿还全部已发放的贷款本金、利息或其他应付款项。同日，原告与被告广州瑞乾电子有限公司签订《最高额保证合同》，合同约定广州瑞乾电子有限公司对广州聚车美汽车科技有限公司在2015年9月18日起至2018年9月17日期间向原告所借的贷款（不超过500万元），及由此产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、补偿金、实现债权的费用（包括但不仅限于：诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因广州聚车美汽车科技有限公司违约而给原告造成的损失和其他所有应付费用提供保证责任，保证方式为连带责任担保，保证期间自主债权履行期届满后两年止。2015年9月18日、11月6日、12月1日、2016年1月15日，原告分四次向被告广州聚车美汽车科技有限公司在原告处开设的账户85×××67发放了贷款，金额分别为300万元、50万元、77万元、73万元，合共500万元，约定对应的到期日分别为2016年9月17日、2016年11月5日、2016年12月1日、2017年1月14日，贷款利息月利率均为7.5‰，还款方式均为按月付息，到期一次还本。2016年10月8日，被告广州聚车美汽车科技有限公司与原告约定以借新还旧的方式，由被告广州聚车美汽车科技有限公司向原告借款500万元用于偿还上述四笔借款本金，并重新签定“借款借据”，约定借款期限为2016年10月8日至2017年9月10日，贷款利息月利率为7.5‰。同时上述四笔借款的利息已随借新还旧时一并付清。2017年12月19日原告与被告广州聚车美汽车科技有限公司另行签订《人民币借款合同》，约定由被告广州聚车美汽车科技有限公司向原告借款800万元用于偿还本案借款本金500万元及被告广州聚车美汽车科技有限公司尚欠原告的其他借款本金（该借款800万元因被告逾期也未偿还，原告已另行诉讼，案号2019粤0117民初2621号）。2017年12月28日原告已向被告发放借款，本案借款本金500万元已结清。但本案借款利息被告没有结清，被告广州聚车美汽车科技有限公司于2016年10月8日向原告借款500万元后，除正常付息至2016年10日20日外，从2016年10月21日起没有按合同约定按月足额付息，期间不足额还息168841.09元，为此原告诉讼要求被告支付从2016年10月21日起计至2017年12月28日间尚欠的利息。被告广州瑞乾电子有限公司作为上述借款保证人，也没有代为偿还。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告广州聚车美汽车科技有限公司签订的《人民币借款合同》是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，事后借款本金也以借新还旧方式进行偿还，但被告广州聚车美汽车科技有限公司未按合同约定履行支付利息义务，借款逾期后仍没有清偿借款利息给原告，已经构成违约，故原告要求解除合同、计收利息有理，且符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于尚欠利息的计算，在庭审中原告已明确被告在2016年10月8日至2016年10月20日正常还息16298.75元，从2016年10月21日起逾期还息，期间不足额还息168841.09元，被告对已还利息金额无异议。另原告确认从2016年10月21日至2017年12月28日扣除被告不足额偿还利息的天数及金额，逾期未付利息天数为283天，被告广州聚车美汽车科技有限公司对逾期天数无异议并要求按该天数计算利息。同时原告在诉讼请求中并没有计算逾期罚息、逾期复利，原告所主张的利息并未提供具体的计算方式及依据，且《人民币借款合同》中约定计息以每年360天为基数，为此本院对被告广州聚车美汽车科技有限公司提出的利息计算方式抗辩意见予以采纳，即被告尚欠利息为353750元（500万元×9%/年÷360天×283天）。对于逾期复利的计算，根据《中国人民银行人民币利率管理规定》第二十一条规定：“中长期贷款（期限在一年以上）利率实行一年一定。……中长期贷款按季结息，每季度末月的二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”根据上述规定，复利仅针对借款期限内不能按期支付的利息，且借款期限内按贷款利率计付，逾期还款后按罚息利率计付。本案中涉案借款约定借款期限为2016年10月8日至2017年9月10日，在2017年12月28日被告才通过借新还旧的方式偿还借款本金，但利息逾期仍没有付清，故应按罚息利率计收复利，合同约定借款年利率为9%，逾期罚息利率上浮50%，即逾期复利按年利率13.5%计算。同时原告在计算至2017年12月28日的利息时并没有计算复利，应视为原告对权利自由处分，为此应从2017年12月29日起以尚欠利息353750元为基数按年利率13.5%计算复利至付清款项时止。关于被告广州瑞乾电子有限公司的保证担保责任问题。被告广州瑞乾电子有限公司与原告签订《最高额保证合同》，自愿为被告广州聚车美汽车科技有限公司的上述债务向原告提供连带保证担保，现被告广州聚车美汽车科技有限公司未按约定还清案涉借款利息，保证合同约定实现保证责任承担的条件已经成就，且保证人也没有代为偿还，原告在保证期间内主张被告广州瑞乾电子有限公司对被告广州聚车美汽车科技有限公司的上述债务承担连带清偿责任，合法有据，本院予以支持。被告广州瑞乾电子有限公司承责后，有权向广州聚车美汽车科技有限公司追偿。被告广州瑞乾电子有限公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司与被告广州聚车美汽车科技有限公司在2015年9月18日签订的《人民币借款合同》（合同编号：85500012015000029）；二、被告广州聚车美汽车科技有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司清偿贷款利息353750元；并从2017年12月29日起以尚欠利息353750元为基数按年利率13.5%计算复利至付清款项时止；被告广州瑞乾电子有限公司对上述判决第二项的债务承担连带清偿责任；被告广州瑞乾电子有限公司承担保证责任后，有权向被告广州聚车美汽车科技有限公司追偿；四、驳回原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8103元，由被告广州市冠顶汽车科技有限公司、广州瑞乾电子有限公司共同承担6320元，原告广州从化柳银村镇银行股份有限公司自行承担1783元。（原告已经预交）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  黄柏灵人民陪审员  骆惠华人民陪审员  陈玉芳二〇一九年八月二十六日法官助理岳素萍书记员冯家锐