重庆市大渡口区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0104民初2160号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行，住所地重庆市大渡口区春晖路街道松青路1029号，统一社会信用代码91500000671016580M。 负责人：严密，系该行行长。 委托诉讼代理人：焦梦茜，重庆栋华律师事务所律师，一般代理。 委托诉讼代理人：徐中立，重庆栋华律师事务所律师，一般代理。 被告：谢娟，女，1991年11月25日出生住重庆市大渡口区。 被告：兰孟琪，男，1987年1月30日出生，汉族，住重庆市大渡口区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行诉被告谢娟、兰孟琪金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行的委托诉讼代理人焦梦茜到庭参加了诉讼；被告谢娟、兰孟琪经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，本案依法缺席审判。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令被告谢娟、兰孟琪立即向原告归还截止2019年3月11日的借款本金409239.49元；二、请求判令被告谢娟、兰孟琪立即支付原告自2019年3月12日起至贷款本息全部偿清之日止的利息、罚息（其中利息以未偿还的本金409239.49元为基数，按合同执行利率计收；罚息以被告未偿还的贷款本金409239.49元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上下浮10%再上浮30%计算）；三、请求判令确认原告对被告位于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X的房屋享有优先受偿权；四、本案律师费8000元，由被告谢娟、兰孟琪承担；五、本案诉讼费、保全费以及实现债权的其他费用由被告谢娟、兰孟琪承担。事实和理由：2016年5月4日，原告与被告谢娟签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定原告向被告谢娟提供45万元贷款用于购房。双方约定贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率下浮10%；采取等额本息的还款方式；贷款期限为240个月；被告未按期足额偿还的贷款本息的，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他实现债权的费用；二被告以其共有的位于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X的房产为该笔债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年5月23日，原告向被告谢娟指定账户发放贷款45万元，但被告谢娟此后未能严格履行还款义务，截止2019年3月11日，被告逾期累计拖欠本息409239.49元。原告认为被告逾期偿还贷款本息的行为构成违约，原告已向被告送达了《中国邮政银行个人消费贷款提前收回通知书》。现原告有权要求被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用。原告对二被告提供的抵押物享有抵押权，有权以该抵押物折价、拍卖或者变卖的价款优先受偿。 被告谢娟、兰孟琪未到庭应诉，也未提交书面答辩意见。 本院经审理认定如下事实：2016年5月4日，原告（作为贷款人）与被告谢娟（作为借款人、抵押人）、兰孟琪（作为抵押物共有人）签订《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定了：1、贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币450000元；2、本合同项下贷款仅用于购买坐落于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X的房屋，建筑面积80.54平方米；3、本合同项下贷款期限为240个月，自2016年5月4日至2036年5月4日；实际房款日与到期日以借据为准；借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮10%；5、经协商一致，借款人按月等额本息方式偿还贷款本息；6、分期还款的贷款，每期还款日为实际放款日次月对应日；无对应日的，还款日为该月最后一日；最后一起还款日为贷款到期日；7、借款人指定其在贷款人处开立的个人结算账户作为还款账户；8、在每期还款日16:00点之前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人于每期还款日从还款账户中划收；9、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按约定贷款利率基础上加收30%确定；10、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；处分抵押物，实现抵押权；11、本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用；12、本案合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、报关费、提纯费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利率；13、抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见抵押物清单（抵押房屋坐落于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X，房屋面积80.54平方米，所有权人谢娟、兰孟琪，房屋评估价值563800元）；抵押物共有人同意抵押人的担保行为，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任；14、贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，因附合、混合、加工、改造等原因在抵押物上的新增物，以及因抵押物毁损、灭世或被征用等而产生的保险金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物；15、抵押担保的范围包括但不限于：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；16、本合同签订后，抵押人和贷款人应及时到有关登记机关办理抵押登记手续，抵押登记证明在贷款全部还清之前由贷款人保管；抵押登记事项发生变化依需进行变更登记的，抵押人和贷款人应办理变更登记；17、若借款人连续三个月或累计六次未足额还款，或贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿的贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或合同约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务。上述合同签订后，合同各方于2016年5月11日就抵押房屋办理了抵押登记手续。2016年5月23日，原告向被告谢娟指定账户发放了450000元贷款。被告谢娟于收款当日向原告出具了借据，该借据载明：借款人谢娟，借款金额450000元；借款期限，240月（从2016年5月23日至2036年5月23日）；年利率4.41%；借款用途购房；还款方式为等额本息。原告发放贷款后，被告偿还部分贷款后未能继续按约偿还贷款，截止2019年3月11日尚欠借款本金409239.49元，原告就此提起诉讼。原告就本案诉讼委托重庆栋华律师事务所提供法律服务，支付法律服务费8000元。 另查明：被告谢娟、兰孟琪系夫妻关系，二人于2012年8月23日办理结婚登记。 上述事实有原告陈述、《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明复印件、不动产权证复印件、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、中国邮政储蓄银行个人贷款房款单、中国邮政银行个人信贷系统截图、《法律事务委托代理合同》、法律服务费发票、结婚登记审查处理表、结婚证复印件等证据在卷为凭，足以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告与被告谢娟签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方真实意思表示，没有违反法律的强制性规定，应属合法有效，各方应当按照合同约定履行各自的义务。在原告履行了发放贷款的义务后，被告应当按照合同约定履行分期偿还贷款本息的义务。诉讼过程中根据原告方提交的证据，被告未按时足额偿还贷款，其行为已构成违约，原告有权单方面宣布贷款于2019年3月11日提前到期，同时有权要求被告偿还贷款本金409239.49元，以及在2019年3月11日后按罚息利率计算的罚息。原告主张被告承担原告委托律师支付的律师费8000元，该笔费用系原告为实现债权而支出的费用，符合双方合同约定，本院应予支持。 原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》明确约定以位于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X的房产作为借款抵押担保，且原被告就抵押房屋办理了抵押权登记，故对原告主张就该房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权的诉求符合法律规定，本院予以支持。 被告谢娟向原告借款期间与兰孟琪系夫妻关系，该笔借款用于购买二被告共同居住的住房，故该笔债务为二被告的夫妻共同债务，被告兰孟琪应对被告谢娟的上述债务承担共同偿还责任。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第三十九条第一款、第一百三十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告谢娟、兰孟琪于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行偿还借款本金409239.49元； 二、被告谢娟、兰孟琪于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行支付以尚欠借款本金（截止2019年3月12日为409239.49元）为计算基数、从2019年3月12日起按中国人民银行人民币同期同类贷款基准利率下浮10%后再上浮30%计算的利息，利随本清； 三、被告谢娟、兰孟琪于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行支付律师服务费8000元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行对位于重庆市大渡口区XXX街道XX街X号X幢X-X的房屋享有抵押权，若被告谢娟、兰孟琪逾期未能履行本判决第一、二、三项所确定之债务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行可与被告协议以上述抵押房屋折价，或者有权要求将拍卖、变卖上述抵押房屋后所得之价款优先实现本判决第一、二、三项所确定之债权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆大渡口区支行的其它诉讼请求。 案件受理费7559元、诉讼财产保全申请费2770元，共计10329元（已由原告预缴），由被告谢娟、兰孟琪共同负担（于本判决生效之日起十日内缴纳）。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 长  刘 毅 人民陪审员  邓金凤 人民陪审员  杨志芳 二〇一九年八月二十日 法官 助理  廖光洁 书 记 员  艾琳琳