烟台市牟平区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0612民初874号原告：中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行，住所地烟台市牟平区。负责人：曲向华，行长。委托诉讼代理人：王帅，山东瀛伟律师事务所律师。委托诉讼代理人：李伟，山东瀛伟律师事务所律师。被告：姜淑明，男，1983年12月4日出生，汉族，户籍所在地烟台市牟平区，现住烟台市牟平区。被告：烟台市家泰房地产开发有限公司，住所地烟台市牟平区。法定代表人：刘继明，经理。原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行诉被告姜淑明、烟台市家泰房地产开发有限公司（以下简称家泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王帅、被告姜淑明到庭参加诉讼，被告家泰公司经本院公告传唤未到庭。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行向本院提出诉讼请求：1、请求判决解除原告与被告签订的编号为[个住按]字[烟台分]行[牟平]支行[2010]年[1438]号《个人购房借款/担保合同》；2、请求判决被告姜淑明偿还借款本金158170.57元、利息22320.8元(暂计至2018年10月21日止)，合计180491.37元，并自2018年10月22日起至实际偿还之日止按合同约定支付利息、罚息、复利；3、请求判决原告对被告姜淑明提供的抵押物经拍卖或变卖价款享有优先受偿权；4、请求判决被告家泰公司对上述债务承担连带保证责任；5、请求判决二被告承担本案诉讼费、保全费等全部费用。庭审中，原告变更诉讼请求2，请求判决被告姜淑明偿还截至2019年8月3日的借款本金128328.92元，并自2019年8月4日起至实际偿还之日止，仍按约定利率计付利息、罚息、复利。事实和理由：原告与被告姜淑明于2010年12月20日签订了合同编号为[个住按]字[烟台分]行[牟平]支行[2010]年[1438]号《个人购房借款/担保合同》，被告姜淑明借款金额壹拾捌万柒仟元，期限240个月，被告家泰公司为保证人；同时，被告姜淑明以其所有的坐落于烟台市牟平区山水沁园2号楼4单元601号房产提供预抵押，并依法办理抵押登记，证号为烟房预牟抵字第2010-2761号。合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但被告并未按期偿还借款本息。鉴于被告姜淑明拒不偿还借款本息，被告家泰公司拒不承担连带保证责任，为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告姜淑明辩称，原告所诉属实，同意原告的诉讼请求。被告家泰公司未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2010年12月20日，被告姜淑明作为借款人及抵押人、被告家泰公司作为保证人与原告作为贷款人共同签订了编号为[个住按]字[烟台分]行[牟平]支行[2010]年[1438]号《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置住房贷款，金额为人民币187000元。本合同项下贷款用于购买坐落于山水沁园2#4-601号房屋。本笔贷款的担保方式为抵押。本合同项下贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人授权贷款人将贷款一次性划入家泰公司账户，账号16×××48。借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息。借款人未按合同约定日期(包括被宣布提前到期)偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的贷款利率基础上加收50%确定。保证人承担全程连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约。借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；有权解除本合同。订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于借款人和担保人没有按合同约定履行各自的义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担。抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为被告姜淑明名下的坐落于烟台市牟平区山水沁园2#4-601号的房产。抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。本合同项下贷款由第三方提供保证担保时，保证人承诺并遵守如下条款：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就任何物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。2010年12月29日，原告到烟台市牟平区住房和建设管理局为抵押房产办理了预购商品房抵押预告登记(烟房预抵字第2010-2761号)，预告登记权利人为原告，预告登记义务人为被告姜淑明。2011年1月3日，原告依约向被告姜淑明发放了187000元的贷款，并依约汇付至指定的被告家泰公司银行账户。《借款凭证》载明贷款到期日为2031年1月3日，每月还款方式为等额本息还款，贷款年利率为5.44%。原告依约发放187000元贷款后，被告姜淑明未按约定归还贷款。截至2018年10月21日，尚欠原告借款本金158170.57元、罚息2102.57元、正常息18218.32元、复息1999.91元，利息合计22320.8元。截至2019年8月3日，被告姜淑明对所欠贷款进行了部分偿还，尚欠原告贷款本金128328.92元。被告家泰公司作为保证人亦未履行保证责任。另查明，2019年3月1日，原告与山东瀛伟律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告向山东瀛伟律师事务所支付律师代理费11000元。庭审中，原告增加诉讼请求，请求判决二被告承担本案律师费11000元，后又变更为9800元。本院认为，原告与被告姜淑明、家泰公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，不违反我国相关的法律、法规规定，合法有效。原告依照合同约定向被告姜淑明发放贷款187000元，被告理应依约按月还款。截至2018年10月21日，被告已逾35期未归还贷款本息，违反了合同的约定，显属违约，在被告出现违约情形时，原告有权根据《个人购房借款/担保合同》的约定宣布全部贷款立即到期，要求立即全部清偿并解除合同。故原告要求解除与被告签订的《个人购房借款/担保合同》，并要求被告提前偿还剩余贷款本金及相应利息，符合合同约定，本院予以支持。关于原告要求对被告姜淑明提供贷款抵押的抵押物具有优先受偿权的请求，因本案中，上述房产虽然办理了预购商品房抵押权预告登记，在未办理房屋抵押权登记之前，原告享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对该房产办理抵押权登记的请求权，并非对该房产享有现实抵押权，故原告之主张于法无据，本院不予支持。关于原告主张的律师费9800元，系原告为实现债权而支出的合理费用，且原、被告在借款担保合同中明确约定属于被告应承担的债务范围，故本院予以支持。关于被告家泰公司的保证责任，《个人购房借款/担保合同》中对被告家泰公司的全程连带责任保证担保进行了约定，故被告家泰公司作为上述贷款的全程连带责任保证人应依据合同约定为借款人的债务承担连带保证责任。被告家泰公司在承担连带清偿责任后，有权向被告姜淑明追偿。被告家泰公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，应视为其放弃庭审质证、辩驳等诉讼权利，对此产生的法律后果应由其承担。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行与被告姜淑明、烟台市家泰房地产开发有限公司于2010年12月20日签订的编号为[个住按]字[烟台分]行[牟平]支行[2010]年[1438]号《个人购房借款/担保合同》。二、被告姜淑明于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行截至2019年8月3日的借款本金128328.92元；同时支付自2019年8月4日起至实际偿还之日止按《个人购房借款/担保合同》约定的利率标准及结息方式计算的利息、罚息、复利；三、被告姜淑明于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行支付律师费9800元。四、被告烟台市家泰房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告烟台市家泰房地产开发有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告姜淑明追偿。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司烟台牟平支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3910元、公告费600元，均由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省烟台市中级人民法院。审 判 长  于守都人民陪审员  赵堂康人民陪审员  杨振海二〇一九年八月二十八日书 记 员  刘晓宇