广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂01民终1389号 上诉人（一审被告）:谭伟智，男，1976年10月17日出生，汉族，住南宁市江南区。 上诉人（一审被告）:林琳，女，1982年11月13日出生，壮族，住南宁市江南区。 上诉人（一审被告）:韦斯拉，男，1956年6月14日出生，汉族，住南宁市兴宁区。 上诉人（一审被告）:邓朝铭，男，1973年12月10日出生，汉族，住南宁市青秀区。 上诉人（一审被告）:谭某，男，2008年7月3日出生，壮族，住南宁市青秀区。 上诉人（一审被告）:广西鑫杰贸易有限公司，住所地南宁市长凯路25号广西国华塑业有限公司综合楼315号房。 法定代表人：谭伟智。 以上六上诉人共同委托诉讼代理人：朱剑，广西大航律师事务所律师。 上诉人（一审被告）:韦斯林，男，1967年6月30日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：张军，北京市中银（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李玉华，北京市中银（南宁）律师事务所律师。 被上诉人（一审原告）：广西北部湾银行股份有限公司，住所地南宁市青秀区青秀路10号。 法定代表人：罗军，董事长。 委托诉讼代理人：庞钶凡，该公司职员。 委托诉讼代理人：陈春林，该公司职员。 上诉人谭伟智、林琳、韦斯拉、邓朝铭、谭某、广西鑫杰贸易有限公司（以下简称“鑫杰公司”）、上诉人韦斯林与被上诉人广西北部湾银行股份有限公司（以下简称“北部湾银行”）金融借款合同纠纷一案，不服南宁市青秀区人民法院（2017）桂0103民初6569号民事判决，向本院提出上诉。本院受理后，依法组成合议庭，组织当事人进行了调查、辩论、调解。本案现已审理终结。 上诉人韦斯林上诉请求：撤销一审判决第二项中由韦斯林、谭伟智、林琳共同支付罚息889200元的判决，发回重审或改判；二、诉讼费用由北部湾银行承担。事实与理由：1、一审开庭前韦斯林已与北部湾银行达成调解方案，庭审中双方均一致同意进行调解，由于双方均未请律师，不清楚诉讼中的调解程序，一审法院也未调查，导致双方未能及时将协商一致的调解方案提交法院，但事实上双方均已进行了履行，韦斯林已偿还了大部分款项，北部湾银行也解封了韦斯林的房产。一审未了解上述事实作出判决，认定事实不清，程序不合法，请求改判。韦斯林在二审庭审中变更上诉请求为：撤销一审判决，发回重审或改判。补充上诉理由：1、北部湾银行要求归还借款本息的诉请已过诉讼时效。本案借款届满为2014年11日14日，届满后北部湾银行一直催收，直到2017年6月16日才起诉，已超过诉讼时效，韦斯林在一审期间的还款行为属于对自然债务的履行，不因此中断诉讼时效。韦斯林偿还自然债务的证据产生于一审庭审结束后，根据民事诉讼法及诉讼时效司法解释的规定，属于二审程序中的新的证据，发生于诉讼时效届满之后，北部湾银行的诉请已过诉讼时效。2、韦斯林等借款人已偿还了361.5万元，一审认定尚欠借款本金195万元错误。 被上诉人北部湾银行答辩称：我方确认上诉人于一审开庭前偿还了57.5万元，一审庭后偿还了17万元，一审判决后偿还了92万元，共166.5万元，款项未包含在一审判决已还金额中。截止至2019年5月13日，上诉人尚欠本金28.5万元，利息20150元、罚息1143696.51元，复利776543.17元。关于诉讼时效，我方于2014年、2015年、2017年均对上诉人韦斯林、谭伟智进行催收，通过持续催收，上诉人2018年均持续归还本金，根据民法通则192条的规定，诉讼时效届满后，债务人同意履行的不得以诉讼时效届满抗辩，上诉人在一审时也未对诉讼时效提出抗辩，二审应不予支持。 上诉人谭伟智、林琳、韦斯拉、邓朝铭、谭某、广西鑫杰贸易有限公司上诉请求：撤销一审判决或者依法改判；一、二审诉讼费用由北部湾银行承担。事实与理由：1、北部湾银行在一审时故意隐瞒上诉人已归还大部分贷款的事实，导致一审认定借款本金错误；2、本案保证时效已过，保证人的责任已经消灭。本案贷款期限至2014年11日14日，保证期间为债务届满之日起两年，北部湾银行直到2017年6月16日才起诉，且一审时未能提供充分有效的证据证明保证人仍然愿意继续承担保证责任，故韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司的保证责任已经消灭；3、北部湾银行对担保财产不享有优先受偿权。在一审过程中，因借款人与北部湾银行达成了履行协议并按照约定还款，北部湾银行亦按照约定解除了对担保财产的抵押登记，因此担保物的抵押权已经消灭，而北部湾银行未及时将上述信息反馈至一审法院，致使一审认定事实错误。 被上诉人北部湾银行答辩称：答辩意见与针对上诉人韦斯林的答辩意见一致，保证期限从我方诉讼之日起重新计算，保证人的责任没有消灭。 北部湾银行向一审法院请求：1、谭伟智、林琳、韦斯林向北部湾银行清偿所欠贷款本金1950000元及利息1147750.61元（包含欠息20150元、罚息889200元及复利238400.61元，暂计至2017年5月14日，2017年5月14日至实际履行日的利息、罚息、复利另计），共计3097750.61元；2、邓朝铭、韦斯拉、鑫杰公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认（抵押人）韦斯林在其所提供的坐落于南宁市（邕房权证字第××号）和南宁市（邕房权证字第××号）的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，北部湾银行对以上抵押物享有优先受偿权；4、确认（抵押人）韦斯拉在其所提供的坐落于南宁市后（邕房权证字第××号、南宁国用2008第500267号）的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，北部湾银行对以上抵押物享有优先受偿权；5、确认（抵押人）林琳、谭某在其所提供的坐落于南宁市青秀区（邕房权证字第02176060、02××61号）的抵押物的权利价值范围内承担抵押担保责任，北部湾银行对以上抵押物享有优先受偿权；6、本案诉讼费用由谭伟智、林琳、韦斯林、韦斯拉、邓朝铭、谭某、广西鑫杰贸易有限公司共同承担。 一审法院查明：一、借款期限：2013年11月14日至2014年11月14日。二、借款人：谭伟智、林琳、韦斯林。三、借款本金：3900000元。四、还款方式：按月付息，到期还本。五、抵押物：韦斯林提供的位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）和位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），韦斯拉提供的位于南宁市后（房屋所有权证号：01179881）及其土地，林琳、谭某提供的位于南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第02176060），均办理了抵押登记，北部湾银行的抵押权已依法设立。六、保证人及担保方式、保证期间：韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司，连带责任保证，主合同项下贷款到期之日起两年。七、还款情况：借期届满后未按合同约定支付足额本息，截至2017年5月14日尚欠借款本金1950000元，利息20150元、罚息889200元。 一审法院认为：关于北部湾银行主张的复利部分，根据《人民币利率管理规定》第二十五条“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处”之规定，复利的计算基数应为借款人所欠利息，而北部湾银行主张的复利的计算基数包含了利息和罚息，在法庭向北部湾银行释明应在庭后三个工作日内提供以利息作为复利计算基数的计算结果，北部湾银行未能在指定的时间内提交相应证据证明其主张，北部湾银行主张的复利部分依据不足，不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、谭伟智、林琳、韦斯林共同偿还北部湾银行贷款本金1950000元；二、谭伟智、林琳、韦斯林共同给付北部湾银行贷款利息、罚息（计算方法：至2017年5月14日止，利息为20150元、罚息为889200元，此后至实际清偿之日止，以本金1950000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）；三、韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司对谭伟智、林琳、韦斯林的上述债务承担连带清偿责任,韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司承担保证责任后，有权向谭伟智、林琳、韦斯林追偿；四、为实现上述债权，北部湾银行对韦斯林提供的位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）和位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），韦斯拉提供的位于南宁市后（房屋所有权证号：01179881）及其土地，林琳、谭某提供的位于南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第02176060），有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;四、驳回北部湾银行的其余诉讼请求。 本案争议焦点是：1、北部湾银行向韦斯林主张归还借款本息的诉请是否已超过诉讼时效；2、如诉讼时效未过，尚欠的本金、利息、罚息应如何认定；3、本案的保证期间是否已超过，保证人应否承担保证责任。 二审期间，上诉人韦斯林提交了银行交易明细表、个人贷款还款历史明细表，用于证实其借款期限届满是2014年11月14日，北部湾银行于2017年6月15日才起诉，已超过诉讼时效，此后又归还了166.5万元，属于自愿履行自然债务。被上诉人北部湾银行对证据真实性无异议。北部湾银行提交了以下证据：1、上诉人近年还款明细，用于证实上诉人于2014年-2018年持续还款，视为同意履行债务；2、台账记录，用于证实截止2019年5月13日上诉人尚欠本金28.5万元，欠息累计1940389.68元（含利息、罚息、复利）；3、逾期催收函、催收记录、风险谈话记录、面谈记录，用于证实北部湾银行2014-2017年间对上诉人进行持续催收。韦斯林对证据1真实性予以认可，但认为双方已对罚息部分达成免除的约定。本院经审查，对韦斯林证据的真实性予以认可，但不能证明双方已对罚息部分达成免除的约定；北部湾银行的证据客观真实，催收材料有被催收人的签字，能证明待证事实，本院予以采纳。 根据上述证据及各方当事人在二审庭审中一致确认的陈述，本院补充查明：谭伟智、林琳、韦斯林在借款到期后未按时还款，北部湾银行于2014年12月10日向韦斯林送达了催收函，后又于2015年、2017年多次向谭伟智、韦斯林面谈催收。本案起诉后至二审开庭期间，谭伟智、林琳、韦斯林又陆续偿还了北部湾银行借款本金共计166.5万元，截至2019年5月13日，尚欠本金28.5万元，利息20150元，罚息1143696.51元。北部湾银行还确认以下抵押物：韦斯林提供的位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号）和位于南宁市（房屋所有权证号：邕房权证字第××号），林琳、谭某提供的位于南宁市青秀区（房屋所有权证号：邕房权证字第××号，因借款人已归还了部分借款，北部湾银行已经解除抵押。 一审查明的其余事实客观、真实，本院予以确认。 本院认为：关于诉讼时效问题，《中华人民共和国民法通则》第一百四十条规定：“诉讼时效因提起诉讼、当事人一方提出要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，诉讼时效期间重新计算。”根据二审查明的事实，北部湾银行在谭伟智、林琳、韦斯林未按时还款后，从2014年12月至2017年多次以催收函、面谈的方式向谭伟智、林琳、韦斯林提出还款主张，其于2017年6月16日起诉，并未超过诉讼时效，故谭伟智、林琳、韦斯林该上诉理由不能成立，本院不予采纳。 关于尚欠借款本息数额问题，一审判决认定原欠本金195万元，双方确认诉讼期间谭伟智、林琳、韦斯林又陆续偿还了本金166.5万元，故还欠本金28.5万元，截至2019年5月13日，欠利息20150元，罚息1143696.51元。谭伟智、林琳、韦斯林上诉主张已经与北部湾银行达成了免除罚息的一致约定，对此北部湾银行不予认可，谭伟智、韦斯林也未能提供证据证实，故本院不予采纳，仍应按合同约定承担罚息。 关于保证责任的问题，韦斯林、林琳、谭某提供的抵押物在诉讼期间已解除抵押，北部湾银行相应的抵押权已经消灭。《中华人民共和国担保法》第二十六条规定：“连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。”本案中，保证人韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司的保证期间为贷款到期之日起两年，即2014年11月14日至2016年11月14日，现没有证据证实在此期间内北部湾银行要求上述保证人承担保证责任。谭伟智虽系保证人鑫杰公司的法定代表人，但同时也是借款人，北部湾银行在二审庭审中自认向谭伟智催收借款时未明确要求鑫杰公司承担保证责任，故依据上述法律规定，韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司的保证责任已经免除。韦斯拉、邓朝铭、鑫杰公司关于该点的上诉理由成立，本院予以支持。 综上，一审认定事实清楚，但保证责任部分适用法律错误，且二审期间出现新的情况，本院一并予以更正，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下： 一、变更南宁市青秀区人民法院（2017）桂0103民初6569号民事判决第一项为：上诉人谭伟智、林琳、韦斯林共同偿还被上诉人广西北部湾银行股份有限公司贷款本金285000元； 二、变更南宁市青秀区人民法院（2017）桂0103民初6569号民事判决第二项为：上诉人谭伟智、林琳、韦斯林共同给付被上诉人广西北部湾银行股份有限公司利息、罚息（计算方法：至2019年5月13日止，逾期利息20150元，罚息1143696.51元，此后至实际清偿之日止，以本金285000元为基数，按中国人民银行规定的同期逾期贷款利率分段计付）； 三、变更南宁市青秀区人民法院（2017）桂0103民初6569号民事判决第四项为：为实现上述债权，被上诉人广西北部湾银行股份有限公司对上诉人韦斯拉提供的位于南宁市（房屋所有权证号××）及其土地有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿; 四、撤销南宁市青秀区人民法院（2017）桂0103民初6569号民事判决第三项、第五项； 五、驳回被上诉人广西北部湾银行股份有限公司的其他诉讼请求。 一审案件受理费按一审判决负担，二审案件受理费31582元（谭伟智、林琳、韦斯拉、邓朝铭、谭某、广西鑫杰贸易有限公司已预交31582元；韦斯林已预交12692元），由谭伟智、林琳、韦斯林各负担5263.7元，广西北部湾银行股份有限公司负担15791元。本院退回谭伟智、林琳、韦斯拉、邓朝铭、谭某、广西鑫杰贸易有限公司21054.7元，退回韦斯林7428.3元。 上述案件诉讼费，义务人应于本判决生效之日起十日内分别向一、二审法院缴纳完毕。二审案件诉讼费费，义务人应至南宁市中级人民法院诉讼服务中心缴纳或汇入以下指定账户（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28，网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。拒不缴纳的，人民法院将依法强制执行。 本判决为终审判决。 审判长 文 莲 审判员 覃尹柔 审判员 韦 欣 二〇一九年八月二十八日 书记员 李恒毅