甘肃省定西市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)甘11民终1040号上诉人（原审原告）：甘肃陇西农村商业银行股份有限公司（简称陇西农商银行），住所地甘肃省定西市陇西县巩昌镇长安路北侧（广场丽苑东侧）。统一社会信用代码：91621122225572480U。法定代表人：马学才，系该公司董事长。委托诉讼代理人：张建军，系该公司员工。被上诉人（原审被告）:王金金，女，1991年3月18日生，汉族，甘肃省陇西县人，陇西县文峰社区卫生服务中心职工，住甘肃省陇西县。被上诉人（原审被告）:潘军龙，男，1987年7月12日生，汉族，甘肃省陇西县人，教师，住甘肃省陇西县。被上诉人（原审被告）:何双林，男，1979年7月29日生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。被上诉人（原审被告）:郑丽娟，女，1987年2月23日生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。被上诉人（原审被告）:何根存，男，1969年3月3日生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。被上诉人（原审被告）:王秀英，女，1971年6月21日生，汉族，甘肃省陇西县人，农民，住甘肃省陇西县。上诉人陇西农商银行因与被上诉人王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英保证合同纠纷一案，不服陇西县人民法院（2019）甘1122民初1781号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，于2019年8月14日审理了本案，上诉人陇西农商银行委托诉讼代理人张建军，被上诉人王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存到庭参加诉讼，现已审理终结。甘肃陇西农村商业银行股份有限公司上诉请求：1、撤销原判，判令王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英偿还借款本金330000元及利息18616.04（利息计算至2019年3月15日），2019年3月16日及以后的利息按照年利率13.185%计算至本息还清为止，并按照年利率13.185%计收复利。2、本案一、二审诉讼费用由王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英负担。事实与理由：1、一审法院以潘军龙、郑丽娟、王秀英出具的《担保人主要家庭成员同意担保证明书》不具有担保合同的效力为由，认定潘军龙、郑丽娟、王秀英不承担还款责任错误。潘军龙、郑丽娟、王秀英于2016年12月10日和2017年11月15日分别签订了《担保人主要家庭成员同意担保承诺书》，同意为王金金、何双休、何根存给何进禄的贷款共同承担贷款本息及实现债权所有费用的清偿责任，原审判决潘军龙、郑丽娟、王秀英不承担还款责任错误。2、一审法院以《借款展期协议》对展期逾期利息及复息未约定为由，判决按照年利率11.1%计算逾期利息且不支持复利错误。《借款展期协议》约定的年利率8.79%，并约定原借款合同的其他条款继续有效，在贷款展期到期后借款人未清偿贷款，银行有权按照原借款合同约定在展期利率水平上加收50%的利息，即按照13.185%计算利息。王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英服判未答辩。甘肃陇西农村商业银行股份有限公司向一审法院起诉请求：1.被告王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英向原告陇西农商银行偿还借款本金330000元，利息18616.04元（利息计算至2019年3月15日），本息合计348616.04元，其余利息结至本金结清之日，借款期利率执行7.4%，展期后利率执行8.78%，逾期后利率上浮50%，按季结息，否则计收复息；2.本案的保全费、诉讼费由被告王金金、潘军龙、何双林、郑丽娟、何根存、王秀英共同承担。一审法院认定事实：2016年12月17日，陇西农商银行与何进禄、王金金、何双林、何根存签订合同编号为180661612300013的《个人借款/保证担保合同》，约定向何进禄借款400000元，借款用途养鸡，借款期限为2016年12月17日至2017年11月16日止，借款利率为年利率7.4%，贷款逾期利率上浮50%。按季结息，不按期支付利息，计收复息。王金金、何双林、何根存为该笔借款提供连带责任保证，保证期间为贷款到期之日起两年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任至展期届满后两年。王金金的丈夫潘军龙、何双林妻子郑丽娟、何根存妻子王秀英均向陇西农商银行提供了《担保人主要家庭成员同意担保证明书》。合同签订后，陇西农商银行向被告何进禄发放贷款400000元。2017年11月16日，陇西农商银行与借款人何进禄、保证人王金金、何双林、何根存签订《借款展期协议》，约定展期借款金额为400000元，借款展期10个月，自2017年11月16日起至2018年10月16日止。展期期间的年利率为8.79%，并约定该展期协议是对编号为180661612300013的借款合同/担保合同部分条款的调整和补充，除该展期协议的条款外，原借款合同及担保合同规定的其他各项条款仍然有效。截止2018年10月16日，何进禄尚欠陇西农商银行借款本金330000元，利息已结清。另查明，陇西农商银行于2019年4月11日向本院申请诉前财产保全，本院以（2019）甘1122财保103号民事裁定书予以保全，陇西农商银行交纳保全费2320元。一审法院认为，陇西农商银行与何进禄、王金金、何双林、何根存签订的《个人借款/保证担保合同》、《借款展期协议》系当事人真实意思的表示，且内容不违反法律法规的强制性规定，应认定合法有效。该合同对双方具有法律约束力，双方均应按合同约定全面履行义务。个人借款/保证担保合同签订后，陇西农商银行向何进禄如约提供了借款。截止起诉之日，何进禄尚欠陇西农行银行借款本金330000元，2018年10月16日之后的利息未还。关于王金金、何双林、何根存是否免除连带责任保证的问题。其与陇西农商银行签订的个人借款/保证合同约定，贷款展期后的保证期限为展期到期后两年。展期到期时间是2018年10月16日，保证期间应为2020年10月16日之前。陇西农商银行起诉时仍在合同约定的保证期间内，故王金金、何双林、何根存的连带责任保证并没有免除。关于王金金的丈夫潘军龙、何双林妻子郑丽娟、何根存妻子王秀英是否亦应承担连带责任保证的问题。其向陇西农商银行提供了的《担保人主要家庭成员同意担保证明书》，并不具有担保合同的效力，故潘军龙、郑丽娟、王秀英对该笔借款不承担连带责任保证。关于展期逾期利息的问题。双方签订的《借款展期协议》未约定，应从《个人借款/保证担保合同》之约定，在借期年利率7.4%的基础上加收50%，即为年利率11、1%。对展期逾期利息未按期支付计收复息双方未明确约定，视为不计收复息。综上，陇西农商银行要求王金金、何双林、何根存对何进禄借款本金330000元及按年利率11.1%计算从2018年10月17日至本金结清之日的利息承担连带责任保证的请求，予以支持，其他请求，不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条规定，判决：一、被告王金金、何双林、何根存于判决生效之日起三十日内向甘肃陇西农村商业银行股份有限公司偿还何进禄借款本金330000元及按年利率11.1%计算从2018年10月17日起至本金清偿之日的利息。二、被告王金金、何双林、何根存承担连带责任保证责任后，有权向被告何进禄追偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费减半收取计3265元，诉前财产保全申请费2320元，合计5585元，由被告王金金、何双林、何根存负担。二审中，陇西农商银行提交2017年11月15日潘军龙、郑丽娟、王秀英提供的《担保人主要家庭成员同意担保证明书》，拟证明担保人的主要家庭成员同意为贷款担保。潘军龙、郑丽娟、王秀英辩称证明属实，是我们本人签名捺印。二审查明的其余事实及认定事实的依据与原审一致，本院予以确认。本院认为，本案双方当事人争执的焦点有两个，一是潘军龙、郑丽娟、王秀英是否为借款承担连带保证责任，二是该借款的年利率执行11.1%还是13.185%。何进禄从陇西农商银行贷款40万元，王金金、何双林、何根存为该笔贷款提供担保，王金金的丈夫潘军龙、何双林的妻子郑丽娟、何根存的妻子王秀英给银行出具《担保人主要家庭成员同意担保证明书》，同意王金金、何双休、何根存给何进禄的贷款提供连带担保，在贷款未清偿期间共同承担贷款本息及实现债权所有费用的清偿责任，潘军龙、郑丽娟、王秀英在担保证明书上签名、捺印、盖章，潘军龙、郑丽娟、王秀英对《担保人主要家庭成员同意担保证明书》的真实性及签名、捺印、盖章没有异议。《同意担保证明书》表明两层意思，一是作为财产共有人的潘军龙、郑丽娟、王秀英同意配偶王金金、何双林、何根存为何进禄的贷款提供担保，二是贷款未清偿期间共同承担贷款本息，潘军龙、郑丽娟、王秀英虽然没有担保合同上签名，但三人出具的《同意担保证明书》明确表明贷款未清偿期间共同承担贷款本息及实现债权所有费用的清偿责任，是担保债务的加入，潘军龙、郑丽娟、王秀英应承担担保责任，原审以《同意担保证明书》并不具有担保合同效力判决潘军龙、郑丽娟、王秀英不承担连带保证责任不当，应予纠正。何进禄贷款约定的年利率是7.4%，双方还约定未按合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权在贷款利率水平上加收50%的利息即11.1%。由于何进禄没有按期偿还贷款，何进禄与陇西农商银行签订了《借款展期协议》，约定借款展期期间的年利率为8.79%，协议是对原借款、担保合同部分条款的调整和补充，原借款、担保合同规定的其它条款仍然有效。由于何进禄没有按期偿还展期贷款，依据原借款合同约定，展期逾期贷款利率应在原约定利率的基础上加收50%的利息即8.79%＋4.395%＝13.185%，原审按年利率11.1%计息有误，应予纠正。综上所述，甘肃陇西农村商业银行股份有限公司的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：一、维持陇西县人民法院（2019）甘1122民初1781号民事判决第三条及案件受理费部分；二、变更陇西县人民法院（2019）甘1122民初1781号民事判决第一条为：王金金、何双林、何根存、潘军龙、郑丽娟、王秀英于判决生效之日起三十日内向甘肃陇西农村商业银行股份有限公司偿还何进禄借款本金330000元及按年利率13.185%计算从2018年10月17日起至本金清偿之日的利息。三、变更陇西县人民法院（2019）甘1122民初1781号民事判决第二条为：王金金、何双林、何根存、潘军龙、郑丽娟、王秀英承担连带责任保证责任后，有权向何进禄追偿。二审案件受理费6530元，由王金金、何双林、何根存、潘军龙、郑丽娟、王秀英负担。本判决为终审判决。审判长  丁瑞林审判员  张育林审判员  **悌二〇一九年八月十六日法官助理蔺晓莉书记员王虎