文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初10008号原告：平安银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市东区兴政路1号中环广场一座一层101，六层601-603、605-606，七层701-702（六、七层仅作办公场所），统一社会信用代码914420005701393034。主要负责人：孙炳章，分行行长。委托诉讼代理人：孙嘉亮，分行职员。委托诉讼代理人：李美玲，广东盈进律师事务所律师。被告：刘名月，男，1973年7月2日出生，汉族，身份证住址广东省惠州市惠城区，原告平安银行股份有限公司中山分行（以下简称为平安银行中山分行）诉被告刘名月金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告平安银行中山分行向本院提出诉讼请求：被告向原告偿还贷款本金287906.83元及利息（含罚息）39005.63元、复利2299.02元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月14日，之后的利息、罚息、复利按照《个人信用贷款合同》约定计算至贷款全部偿还之日止）。事实与理由：被告向原告借款后未依约还本付息。被告刘名月经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：平安银行中山分行。借款人：刘名月。签约情况：双方于2014年6月9日签订《个人信用额度贷款合同》（合同编号：平银（中山分行）个信额字2014第SW20140609000373号）。约定还款方式：净息还款法，即按日计息，按月付息，到期一次性还本。还款日为每月21日。贷款执行利率：固定年利率17.4%。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%即年利率26.1%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款发放及欠款情况：截至2019年2月14日，刘名月尚欠借款本金287906.83元、利息（含罚息）39005.63元、复利2299.02元。（详见下表；单位：元）。            序号              贷款本金              贷款期限              欠本金              欠利息（含罚息）              欠复利                  1              11000              起：2018年5月17日?      止：2018年8月17日              10906.83              1431.25              78.08                  2              9000              起：2018年5月17日??      止：2018年8月17日              6000              865.65              53.23                  3              9000              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              9000              1218              71.44                  4              9100              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              9100              1231.53              72.24                  5              9000              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              9000              1218              71.44                  6              9300              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              9300              1258.6              73.83                  7              8600              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8600              1163.87              68.22                  8              8500              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              8500              1150.34              67.47                  9              8700              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8700              1177.41              69.07                  10              8300              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8300              1123.27              65.89                  11              8000              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              8000              1082.67              63.51                  12              8000              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8000              1082.67              63.51                  13              8100              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8100              1096.21              64.3                  14              7600              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              7600              1028.53              60.33                  15              7800              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              7800              1055.6              61.92                  16              9400              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              9400              1272.13              74.62                  17              8000              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              8000              1082.67              63.51                  18              8600              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              8600              1163.87              68.28                  19              9000              起：2018年6月23日??      止：2018年9月23日              9000              1218              71.44                  20              9000              起：2018年6月23日?      ?止：2018年9月23日              9000              1218              71.44                  21              14000              起：2018年7月3日??      止：2018年10月3日              14000              1982.64              120.9                  22              10000              起：2018年7月11日?      ?止：2018年10月11日              10000              1358.17              81.02                  23              9000              起：2018年7月11日??      止：2018年10月11日              9000              1222.35              72.92                  24              12000              起：2018年7月11日??      止：2018年10月11日              12000              1629.8              97.23                  25              12000              起：2018年7月11日??      止：2018年10月11日              12000              1629.8              97.23                  26              12000              起：2018年7月11日??      止：2018年10月11日              12000              1629.8              97.23                  27              12000              起：2018年7月14日??      止：2018年10月14日              12000              1603.7              94.68                  28              12000              起：2018年7月14日??      止：2018年10月14日              12000              1603.7              94.68                  29              12000              起：2018年7月14日??      止：2018年10月14日              12000              1603.7              94.68                  30              12000              起：2018年7月14日??      止：2018年10月14日              12000              1603.7              94.68                  合计              291000                            287906.83              39005.63              2299.02      本院认为，刘名月向平安银行中山分行借款后未能按时足额偿还本息，其行为已构成违约，应向平安银行中山分行结清尚欠本金及利息、罚息、复利。对于刘名月的欠款数额，有平安银行中山分行的个人贷款出账凭证、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款业务贷款账户对账单等予以证实，且刘名月未提交证据予以推翻，本院予以确认。根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，金融借款合同的利息、罚息、复利、违约金和其他费用总计不得超过年利率24%。本案中，平安银行中山分行与刘名月约定的罚息利率已达年利率26.1%，明显过高，本院依法予以调整，并以此为限予以核准，超出部分不予支持。从2019年2月15日起以实欠本金为基数，按年利率24%核定计算罚息、复利总额。由于平安银行中山分行诉请的合同贷款已到期，故贷款利息应计算至合同到期之日止，平安银行中山分行主张贷款利息计算至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。刘名月经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘名月于本判决发生法律效力之日起七日内向原告平安银行股份有限公司中山分行清偿贷款本金287906.83元及利息（含罚息）、复利[暂计至2019年2月14日，利息（含罚息）39005.63元、复利2299.02元；从2019年2月15日起至清偿之日止的罚息、复利，以实欠本息为基数合计按年利率24%计算。但原告平安银行股份有限公司中山分行计收的上述利息、罚息、复利总额不得超出以实欠本金为基数，从逾期之日起按年利率24%计算的金额]。二、驳回原告平安银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6238元（原告平安银行股份有限公司中山分行已预交），由被告刘名月负担并于判决生效之日起七日内迳付原告平安银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  伍青花人民陪审员  陈子文人民陪审员  梁颖欣二〇一九年八月二十一日书 记 员  何惠怡书 记 员  林雪莲