甘肃省陇南市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）甘12民终559号上诉人（原审被告）：陇南市金鑫物流服务有限公司，住所地：甘肃省陇南市武都区。法定代表人：赵某1，系该公司经理。被上诉人（原审原告）：中国建设银行股份有限公司陇南分行，住所地：甘肃省陇南市武都区。负责人：买某，系该分行行长。委托诉讼代理人：李某，甘肃秦陇律师事务所律师。原审被告：陇南鑫昇房地产开发有限公司，住所地甘肃省陇南市武都区。法定代表人：王某，系该公司经理。原审被告：杜某，男，汉族，现住武都区。原审被告：赵某2，女，汉族，现住武都区。上诉人陇南市金鑫物流服务有限公司因与被上诉人中国建设银行股份有限公司陇南分行及原审被告陇南鑫昇房地产开发有限公司、杜某、赵某2金融借款合同纠纷一案，不服武都区人民法院（2018）甘1202民初1491号民事判决，向本院提出上诉。本院于2019年6月4日立案后,依法组成合议庭,因双方当事人均未提出新的事实和证据不开庭进行了审理，现已审理终结。陇南市金鑫物流服务有限公司上诉请求：1、判令撤销(2018)甘1202民初1491号民事判决，对计算不当的109970．02元贷款利息和判决之后贷款的利息予以改判，请求判令将涉案贷款办理续贷；2、本案全部诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由:（一）上诉人对被上诉人一审提出的2016年11月24日建设银行与金鑫物流公司签订《人民币流动资金贷款合同》贷款3000000元，贷款期限为一年，贷款由陇南鑫昇房地产开发有限公司以武国用(2015)第XXXX号土地及地上附着物作为抵押担保，并签订了《抵押合同》，同时由杜某、赵某2提供连带担保并签订了《自然人保证合同》后，2016年12月2日建设银行按照约定向金鑫物流公司发放3000000元贷款的事实无异议。（二）对一审法院判决由上诉人偿还建设银行借款本金2840575.99元的事实无异议。但一审法院判决由上诉人支付贷款利息109970.02元，以及按照年利率6.525％支付自2018年7月17日起至借款实际清偿之日止的利息的判决不当，二审法院应予改判。第一，虽然上诉人与被上诉人在签订的《人民币流动资金贷款合同》第四条第二款罚息利率第(二)项约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％”，该罚息实际上是逾期还款违约金。对于被上诉人有无处罚权，可暂且不论，但一审法院按照50％罚息(年利率6.525％)判决由上诉人支付贷款利息，不符合有关法律规定；第二，依据《最高人民法院关于适用(中华人民共和国合同法)若干问题的解释(二)》第二十九条第二款“当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”的规定，贷款罚息(违约金)不得超过30％，一审法院按照50％判决由上诉人支付逾期还款利息，于法无据；第三，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第二款及上述司法解释的规定，上诉人有权请求人民法院减少贷款罚息(违约金)的比例；第四，请求二审人民法院根据上述法律和司法解释的规定，改判上诉人对逾期还款利息按照年利率5.655％支付至本金还清之日，才符合法律规定。（三）根据国家领导人的重要讲话和政策规定精神，现金鑫物流公司在正常经营过程中，由于部分欠款尚未收回而导致资金暂时周转困难，希望建设银行能够继续支持民营小微企业的发展，并将该笔贷款给予续贷。中国建设银行股份有限公司陇南分行辩称，（一）一审认定事实清楚，计算利息并无不当。双方签订的《人民币流动资金贷款合同》第四条对贷款利率、罚息利率作了明确的约定，该约定未违反我国的法律法规的强制性规定，合法有效。（二）被答辩人的续贷请求无法律依据，现被答辩人已经严重违约，不符合建行陇南分行续贷的要求和条件。中国建设银行股份有限公司陇南分行向一审法院起诉请求：1、依法判令被告陇南市金鑫物流服务有限公司偿还借款本金2840575.99元、利息109970.02元；2、请求依法判令被告陇南市金鑫物流服务有限公司支付2018年7月17日起至实际清偿之日的全部利息、罚息；3、请求依法确认原告对被告陇南鑫昇房地产开发有限公司名下的武国用（2015）第XXXX号土地及地上附着物的优先受偿权；4、请求依判令被告杜某、赵某2对上述借款承担连带清偿责任；5、请求依判令由四被告承担原告为实现债权所造成的经济损失（含财产保全费、律师费、公告费、执行费、仲裁费、拍卖费等）；6、请求依判令四被告承担本案诉讼费。一审法院认定事实：2016年11月24日被告陇南市金鑫物流服务有限公司向原告贷款3000000元，同日签订《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》和《自然人保证合同》各一份。约定贷款金额为3000000元，利率为LPR利率，逾期还款的罚息为贷款利率上浮50%，贷款期限为2016年11月24日至2017年11月23日。被告陇南鑫昇房地产开发有限公司将其所有的武国用（2015）第XXXX号土地及地上附着物作为抵押担保，保证范围为主债务及实现债权产生的必要费用，并办理了他项权证。被告杜某、赵芳兰为连带责任担保人，保证范围为主债务及实现债权产生的必要费用，保证期间为主债务届满之日起两年。2016年12月2日原告按照约定向被告陇南市金鑫物流服务有限公司发放了3000000元贷款。贷款约定期限到期后，被告陇南市金鑫物流服务有限公司逾期还款，原告催要无果遂诉至法院。庭审中查明，截止2018年7月16日，对本金和利息进行结算后，被告方尚欠本金2840575.99元、利息109970.02元，本息共计2950546.01元。另查明，签订涉案《人民币流动资金贷款合同》时，双方约定借款利率为年利率4.35%，逾期还款的罚息为借款利率上浮50%，经计算后逾期利息应为6.525%，涉案借款在2017年11月25日时逾期。一审法院认为：中国建设银行股份有限公司陇南分行与陇南市金鑫物流服务有限公司签订的《人民币流动资金贷款合同》、与陇南鑫昇房地产开发有限公司签订的《抵押合同》、与杜某、赵玉兰签订的《自然人保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，合同内容未违反国家法律及行政法规的强制性规定，应属有效，当事人应严格遵守并履行合同约定的义务。中国建设银行股份有限公司陇南分行作为贷款方已经依约履行了放款义务，陇南市金鑫物流服务有限公司作为借款方亦应依约履行还本付息的义务。现该笔贷款的还款期限已经届满，截止2018年7月16日，陇南市金鑫物流服务有限公司尚拖欠本金2840575.99元、利息109970.02元未清偿，其行为已经构成违约，应立即将尚拖欠的借款本息偿还给中国建设银行股份有限公司陇南分行，并按照约定支付相应的罚息，故对中国建设银行股份有限公司陇南分行要求陇南市金鑫物流服务有限公司偿还借款本金2840575.99元、利息109970.02元，并支付至实际清偿之日止的利息、罚息的诉讼请求，依法予以支持。关于中国建设银行股份有限公司陇南分行要求陇南市金鑫物流服务有限公司承担为实现债权所造成的实际损失（含财产保全费、律师费、公告费、执行费、仲裁费、拍卖费等）的诉讼请求，涉案《人民币流动资金贷款合同》虽约定中国建设银行股份有限公司陇南分行为行使权力而支付的费用由陇南市金鑫物流服务有限公司负担，但中国建设银行股份有限公司陇南分行的诉讼请求中没有具体数额，故不予支持。同时，中国建设银行股份有限公司陇南分行与陇南鑫昇房地产开发有限公司签订的《抵押合同》中约定将的武国用（2015）第XXXX号土地及地上附着物作为主债务的抵押担保，并将该土地办理了抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十九条和《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，中国建设银行股份有限公司陇南分行对武国用（2015）第XXXX号土地及地上附着物折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权。中国建设银行股份有限公司陇南分行与杜某、赵玉兰签订的《自然人保证合同》中约定杜某、赵玉兰为连带责任担保人，应对陇南市金鑫物流服务有限公司的债务承担连带保证责任，故对中国建设银行股份有限公司陇南分行要求杜某、赵玉兰承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。杜某、赵玉兰经一审法院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，相应的法律后果由其自行承担。遂判决：一、陇南市金鑫物流服务有限公司于判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司陇南分行借款本金2840575.99元、利息109970.02元，本息共计2950546.01元（截止2018年7月16日），并按照年利率6.525%支付自2018年7月17日起至借款实际清偿之日止的利息；二、若陇南市金鑫物流服务有限公司未按上述期限清偿债务，则中国建设银行股份有限公司陇南分行可以对陇南鑫昇房地产开发有限公司所有的武国用（2015）第XXXX号土地及地上附着物折价、拍卖或变卖后的价款主张优先受偿权；三、杜某、赵芳兰对本判决第一项中的债务承担连带清偿责任；四、驳回中国建设银行股份有限公司其他诉讼请求。案件受理费30720元，由被告陇南市金鑫物流服务有限公司负担。本院二审查明确认的事实与一审一致。本院认为，上诉人陇南市金鑫物流服务有限公司对案涉贷款所签订的《人民币流动资金贷款合同》、《抵押合同》、《自然人保证合同》以及中国建设银行股份有限公司陇南分行按照约定发放3000000元贷款和尚欠借款本金2840575.99的事实无异议，本院予以确认。所谓罚息是指由银行规定的贷款人未按规定期限归还银行贷款，银行按与当事人签订的合同对失约人的处罚利息。罚息虽与违约金具体相同的功能，但双方当事人签订的《人民币流动资金贷款合同》第四条第二款罚息利率第(二)项明确约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50％”，不违反《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》关于逾期贷款罚息利率在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％的规定，也不损害国家利益和社会公共利益，故依照当事人意思自治的契约精神，该约定是双方自主合意的结果，上诉人主张按照合同法及司法解释的规定减少贷款罚息比例的请求不能成立，本院不予支持。关于贷款续贷问题，不属本案审理范围，应由双方当事人自愿协商解决。综上所述，上诉人陇南市金鑫物流服务有限公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费2500元由上诉人陇南市金鑫物流服务有限公司负担。本判决为终审判决。审判长  赵江越审判员  邓 刚审判员  王 勇二〇一九年八月五日书记员  王慧敏