广西壮族自治区北海市海城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0502民初368号 原告：中国农业银行股份有限公司北海分行，营业场所广西北海市四川路54号（农行大厦），统一社会信用代码：914505008993065846。 负责人：黎卫东，行长。 委托诉讼代理人：李哲，广西汇百川律师事务所律师。 被告：杨辉珍，女，汉族，1965年1月25日出生，住四川省长宁县。 被告：李永兵（同为被告杨辉珍的委托诉讼代理人），男，汉族，1967年2月20日出生，住四川省长宁县。 委托诉讼代理人：史学红，男，汉族，1968年10月18日出生，现住广西北海市海城区。 被告：北海万基城房地产开发有限公司，住所地广西北海市西南大道西749号金领阳光花园1栋1单元901室，统一社会信用代码：914505006621356336。 法定代表人：卢同成，总经理。 原告中国农业银行股份有限公司北海分行（以下简称农行北海分行）诉被告杨辉珍、李永兵、北海万基城房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月22日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行北海分行的委托诉讼代理人李哲、被告李永兵及其委托诉讼代理人史学红到庭参加诉讼，被告北海万基城房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行北海分行向本院提出诉讼请求判令：1、解除原告与三被告于2014年8月27日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140060755）；2、被告杨辉珍、李永兵偿还借款本金189214.27元和支付利息2615.79元给原告（利息从2018年8月31日起根据合同约定暂计至2018年11月27日止，以后利息另计至被告清偿全部本息止）；3、原告对被告杨辉珍名下的坐落于北海市房地产享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿权；4、被告北海万基城房地产开发有限公司对被告杨辉珍所欠原告的债务承担连带清偿责任；5、三被告向原告支付因实现债权所发生的律师费9050元（以诉讼标的191830.06元为基数，按广西律师服务收费管理实施办法计算）；6、本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：原告与三被告于2014年8月27日签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140060755),约定被告杨辉珍向原告借款280000元用于购买坐落于北海市房地产，借款期限120个月，自实际放款之日起计算，约定了借款利率及还本息的方式。原被告同时约定，如果被告未足额偿还借款本息，原告有权提前收回己发放的借款，有权提前行使担保权。被告杨辉珍同意将名下的坐落于北海市房地产作为向原告借款的抵押担保，双方并到北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记【抵押登记证明书：北房地交押字（2014)第XXXX号】，被告北海万基城房地产开发有限公司对被告杨辉珍的借款提供连带责任担保。办妥抵押登记及签订合同后，2014年9月10日，原告依约向被告杨辉珍发放借款人民币280000元。但被告杨辉珍未有按照合同的约定偿还借款本金和支付利息，从2018年8月31日起至2018年11月27日止，其已拖欠本金189214.27元和利息2615.79元未有偿还和支付。原告曾多次催促，但被告杨辉珍至今仍拒不履行合同义务。被告的上述行为已构成严重违约，被告李永兵与被告杨辉珍是夫妻，杨辉珍所欠的债务是夫妻共同债务。根据双方签订的《个人购房担保借款合同》第12.4项的约定，原告可解除合同提前收回借款及行使担保权，据《个人购房担保借款合同》第12.9项的约定，被告应向原告支付上述发生的全部律师费。为此，原告特向法院起诉，提出上述诉讼请求。 原告对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、个人购房担保借款合同，2、个人借款凭证，3、抵押清单及抵押权登记证明书，4、《结婚证》，5、欠本息及还款清单，6、委托协议，均证明被告与原告之间的借款、抵押、担保以及被告拖欠本息等事实；7、支付代理费发票，证明原告为实现债权需要支付律师代理费9050元。 被告杨辉珍、李永兵共同辩称：第一，被告杨辉珍向原告借款28万元，借款期限120个月，现已还47个月，已还本金102140.87元，还欠借款本金177849.13元，并非原告诉被告欠本金189214.27元；第二，原告为了放贷，有骗贷行为；第三被告杨辉珍在购房时，开放商有一系列违约行为。综上所述，该借款担保方及被告开发商违约在先，原告和被告开发商冒充被告李永兵签约，按手印违约借贷且高息计算在先。应承担本案全部违约责任。因此为了维护被告李永兵、杨辉珍夫妻二人的合法权益，先被告夫妻二人请求法院驳回原告诉求，且请求法院把房子判回开发商，开发商即日把首付和所交银行按揭等费用另加利息返还给我，还有房子装修钱款及水电煤气报装等费用一应返还，再次请求法院支持。补充一点，被告北海万基城公司作为借款人的担保人，我方认为北海万基城公司与银行有关系，应承担连带责任，因为银行在借款案件中有违约行为，不应由两被告承担贷款违约金及案件诉讼费用；因为两被告是夫妻关系，涉案贷款用于涉案房屋，贷款本金两被告同意共同承担，但由于银行冒充李永兵在贷款合同上签字存在过错，因此银行不应向被告李永兵主张贷款本金的利息；若法院判决李永兵支付全部贷款本金及利息，李永兵在支付全部债务后，原告及被告万基城公司应立即办理房产证交付给李永兵使用。 被告李永兵对其主张在举证期限内向本院提交的证据有：1、购房合同，证明被告开发商违约；2、借款合同被告与原告签约页面，证明被告李永兵签字、按手印是别人冒名顶替的；3、被告身份证、结婚证，证明被告李永兵与杨辉珍的关系；4、被告杨辉珍还款清单，证明被告每月还款金额；5、证人证明，证明被告开发商违约，没有房产证；6、医院证明，证明被告李永兵在1994年7月13日在医院治疗其右手食指、中指。 被告北海万基城房地产开发有限公司未作书面答辩，亦未到庭参加诉讼。 综合全案证据，本院确认如下法律事实：被告杨辉珍与被告李永兵系夫妻关系。2014年8月27日，原告农行北海分行（贷款人）与被告杨辉珍（借款人、抵押人）、被告李永兵（抵押人）、被告北海万基城房地产开发有限公司（保证人）共同签订一份《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140060755），主要约定：1、被告杨辉珍向原告借款28万元用于购买保证人开发的坐落于北海市房屋，借款期限自2014年8月27日起至2024年8月26日止，借款利率按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，还款方式为等额本息还款；2、借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的贷款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；3、合同项下借款采用抵押+阶段性保证担保方式，被告杨辉珍以其名下的坐落于北海市产为借款作抵押担保，被告北海万基城房地产开发有限公司为阶段性保证担保保证人，保证期间为借款到期日起二年，若发生本合同约定的事项导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，担保和保证范围均包括本合同项下的借款本金、利息、诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；4、合同还约定了其他内容。 2014年9月2日，原告农行北海分行与被告杨辉珍就上述抵押物在北海市房地产交易中心办理了预购商品房抵押登记手续[登记证号：北房地交押字（2014）第XXXX号]。2014年9月10日，原告农行北海分行依约向被告杨辉珍发放借款28万元。 被告杨辉珍借款后未能正常按约偿还借款本息，截止至2018年11月27日，其已拖欠借款本金189214.27元、利息2615.79元。 案件审理中，被告李永兵向本院申请对涉案《个人购房担保借款合同》中第十七页“李永兵”签名处的指印是否为被告李永兵本人捺印形成进行鉴定，为此本院委托广西公众司法鉴定中心进行鉴定，广西公众司法鉴定中心于2019年7月8日出具一份《司法鉴定意见书》（编号：桂公众司鉴中心[2019]痕鉴字第51号），载明鉴定意见为：1、日期为“2014年8月27日”的中国农业银行股份有限公司《个人购房担保借款合同》中第17页“李永兵”签名处的指印不是李永兵左手拇指、左手食指、左手中指、左手环指、左手小指、右手拇指、右手环指、右手小指指印捺印形成；2、李永兵右手食指、右手中指指尖部位缺失，达不到比对检验基本要求，不具备鉴定条件。 庭审中，被告李永兵主张其右手手指于1994年7月13日受伤，并向本院提交一份宜宾市第二人民医院于2019年7月18日出具的《证明》予以证实，该份证明上载明被告李永兵于1994年7月13日在该院治疗其右手食指、中指、被切割的指尖伤口。被告李永兵还主张案涉房屋已装修并入住多年。 另查明，原告为本案诉讼支出律师代理服务费9050元。 本院认为：原告与被告杨辉珍签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效的合同，各方均应恪守履行。原告已依约向被告杨辉珍发放贷款，履行了出借义务，被告杨辉珍应按约履行还款义务，但被告杨辉珍借款后未能按期归还，致使原告不能实现合同目的，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，故原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》及要求被告杨辉珍偿还相应借款本息的诉讼请求，于法有据，对此本院予以支持。 对于被告李永兵是否应对案涉债务承担责任的问题。依据广西公众司法鉴定中心出具的鉴定意见书及宜宾市第二人民医院出具的证明，可确认案涉借款合同中李永兵处的指印并非被告李永兵本人捺印形成。而在日常生活中，本人签名后让他人代为捺印指印的情况并非常态，因此原告对于案涉合同中李永兵的签名为其本人所签而指印非其本人捺印的主张，本院不予采信。被告李永兵就案涉借款合同并非其本人签署的主张所进行的举证，已达到高度盖然性标准，故本院对其主张予以采纳。被告李永兵虽不具有向原告借款的意思表示，但案涉借款发生在被告杨辉珍与被告李永兵婚姻关系存续期间，且系用于购买家庭住房，被告李永兵在知道被告杨辉珍借款事实后亦表示愿意共同承担还款责任，因此案涉借款属夫妻共同债务，原告要求被告李永兵承担共同还款责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 就优先受偿权的问题，因原被告虽已就涉案抵押物办理预购商品房抵押登记手续，但该抵押权预告登记并非现实的抵押权，而是将来设立抵押权变动的请求权，虽然该请求权具有排他效力，但并未使预告登记权利人获得现实的抵押权，故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权的诉讼请求没有法律依据，对此本院不予支持。对律师费的主张，因当事人在合同中已就该费用作明确约定，且该费用未超过相关收费标准，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。 就被告北海万基城房地产开发有限公司的连带责任问题，由于各方当事人在案涉合同中已明确约定保证期间为“借款到期日起二年”，现原告的起诉仍在保证期间内，故原告要求被告北海万基城房地产开发有限公司承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 综上所述，为了维护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司北海分行与被告杨辉珍、被告北海万基城房地产开发有限公司于2014年8月27日签订的《个人购房担保借款合同》（合同编号：45020120140060755）； 二、被告杨辉珍、李永兵须共同归还借款本金189214.27元及利息（2018年11月27日之前的利息为2615.79元，此后的利息以本金189214.27元为基数，按编号为45020120140060755的《个人购房担保借款合同》约定的利率为计算标准，从2018年11月28日起计至实际清偿之日止）给原告中国农业银行股份有限公司北海分行； 三、被告杨辉珍、李永兵须共同支付律师代理费9050元给原告中国农业银行股份有限公司北海分行； 四、被告北海万基城房地产开发有限公司对被告杨辉珍的上述债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国农业银行股份有限公司北海分行的其他诉讼请求。 案件受理费4313.2元、诉讼保全费1524.4元，两项合计5837.6元，由被告杨辉珍、李永兵共同负担（该费用原告已向本院预交，被告在支付上述款项的同时一并付还给原告）。鉴定费2000元，由原告中国农业银行股份有限公司北海分行负担（该费用被告李永兵已预交，原告须在本判决生效之日起十日内付还给被告李永兵）。 上述债务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内向本院申请执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区北海市中级人民法院递交上诉状，按对方当事人人数提交副本，上诉于广西壮族自治区北海市中级人民法院，并于递交上诉状之日起至上诉期限届满后7日内预交本诉上诉案件受理费4313.2元（收款单位：广西壮族自治区北海市中级人民法院，账号：455060600018120098416，开户银行：交通银行北海分行北部湾东路支行）。逾期不交也不提出缓交、减交、免交案件受理费申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长 陈 军 华 人民陪审员 郭 锦 文 人民陪审员 欧阳晓萌 二〇一九年八月十九日 法官 助理 黄 乐 婷 书 记 员 陈 文 姗