云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2901民初2504号原告云南大理市农村商业银行股份有限公司，住所地云南省大理州大理市经济开发区云岭大道1号。统一社会信用代码91532900622100098。法定代表人周瑛，董事长。委托诉讼代理人：阿丽芳，女，云南大理市农村商业银行股份有限公司员工，特别授权代理。被告张某，女，1957年12月17日生，汉族，河南省济源市人，住云南省大理市。被告邢某云，男，1953年5月28日生，汉族，云南省大姚县人，原住云南省大理市省林业运输公司三车队宿舍，现住昆明市北市区，（未到庭）。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司诉被告张某、邢某云借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人阿丽芳、被告张某到庭参加了诉讼，被告邢某云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某偿还贷款本金36,200元，支付本笔贷款自2006年6月21日至2006年7月27日按年利率8.28％计算的利息299.74元，自2006年7月28日至2019年2月28日止的按年利率12.42％计算的利息57,436.91元，本息共计93,936.65元；并支付自2019年3月1日起至付清本金之日止的按年利率12.42％计算的利息。2、判令对被告张某、邢某云名下的位于大理市郊旧铺村旁3-2号的房产及土地〔房产证号：大理市房权证下关字第××号，房产共有权证：大理市房下关共字第××号，土地证:大开国用（2004）第0387号〕的拍卖、变卖及折价后的价款在第一项借款本金及利息额度内享有优先受偿权。3、判令二被告承担本次的诉讼费用。事实和理由：2005年7月28日，借款人张某、抵押人邢某云与云南大理市农村合作银行签订《农村信用社抵押担保借款合同书》，合同编号：农信抵借字〔2005〕第71号。合同约定：1、“借款额度40,000元，借款期限：2005年7月28日至2006年7月27日止，贷款月利率为6.9‰,期限一年，逾期利率加收50%”。2、“借款人张某和抵押人邢某云以共同共有的位于大理市郊的房产及土地〔房产证号:大理市房权证下关字第××号，房产共有权证:大理市房下关共字第××号，土地证:大开国用（2004）第0387号〕为40,000元借款提供抵押，抵押范围：本金、利息及实现债权的费用。”双方于2005年7月28日办理了抵押登记。2005年7月28日，云南大理市农村合作银行向张某发放贷款40,000元，借款月利率为6.9‰,期限：2005年7月28日至2006年7月27日。2006年7月27日，借款期限届满，借款人未按期还款。2015年3月23日还款3,000元,2018年8月2日还款800元，截止2019年2月28日拖欠本金36,200元及利息57,736.65元。2017年12月，云南大理市农村合作银行变更为云南大理市农村商业银行股份有限公司，原云南大理市农村合作银行的债权债务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。综上所述，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告张某答辩意见：向原告借款40,000元属实，当时张绍兴说让我帮其借款，他还就行了，借款时用我的房产证作抵押，借款合同上是我签的字，但他一直没有还款，我也一直催他还款，去年银行来找我还款，我说现在我每月2,000多元的工资，我尽我最大的能力还，但是现在病多，看病住院也要钱，我总的还了10,000多元的本息，现我愿意还款，请求原告减免部分利息。被告邢某云未到庭作出答辩意见。原告云南大理市农村商业银行股份有限公司围绕诉讼请求依法提交了以下证据材料：一、1、营业执照复印件、周瑛身份证复印件。证明原告身份信息、原告法定代表人身份信息。2、《中国银监会云南银监管局文件》（云银监复〔2017〕302号）2017年12月22日。证明云南大理市农村合作银行于2017年12月22日改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，云南大理市农村合作银行的权利义务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。3、张某、邢某云身份证。证明被告身份信息。二、1、承诺书。证明张某、邢某云愿意用其共同共有的位于大理市郊的房产为张某的借款40,000元抵押担保，借款人不归还借款时，将对抵押物进行处置，抵押人以抵押物承担抵押责任。2、《农村信用社抵押担保借款合同书》合同编号农信抵借字〔2005〕第71号。证明确定借款人、借款额度40,000元，借款期限为2005年7月28日至2006年7月27日止，贷款月利率6.9‰，期限一年，逾期利率加收50%，同时张某、邢某云以其名下位于大理市郊的房产及土地为40,000元借款提供抵押，抵押范围为本金、利息及实现债权的费用。3、借款合同附件1抵押（质押）物品清单。4、借款合同附件2房地产抵押物清单。5、借款合同附件3抵押担保书。证明抵押物为张某、邢某云名下位于大理市郊的房产及土地，房产证号为大理市房权证下关字第××号，房产共有权证为大理市房下关共字第××号，土地证号为大开国用（2004）第0387号。6、补充变更协议。证明合同成立、生效时间。三、1、房产证号：大理市房权证下关字第××号。2、房产共有权证：大理市房下关共字第××号。3、土地证：大开国用（2004）第0387号。4、他项权证：大理市房下关他字第××号。证明位于大理市郊的房产及土地为张某和邢某云共同共有，并办理抵押登记。四、1、云南省农村信用合作社借款借据。2、放款凭证。证明：2005年7月28日，云南大理市农村合作银行向张某发放贷款40,000元，借款月利率为6.9‰，期限2005年7月28日至2006年7月27日；原告向被告放款40,000元。五、1、贷款催收通知书③、贷款催收通知书④。2、贷款催收通知书③大理市农村合作银行贷款催收通知书③。3、大理市农村合作银行贷款本金（利息）逾期催收通知书。4、大理市农村合作银行贷款催收通知书①③。5、大理市农村商业银行泰兴支行个人逾期催收通知书。证明债权人主张债权，诉讼时效中断。六、拟起诉贷款利息测算表。证明被告所欠利息金额57,736.65元。七、贷款欠息明细表。证明表中有一项是已收利息明细，被告支付原告借款利息合计8,140.09元。被告张某向本院提交了以下证据材料：一、云南省农村信用社贷款收息凭证4份、贷款回收凭证1份。证明：2018年8月3日还款3,000元；2018年8月3日还款800元；2017年2月23日还款3,000元；2016年6月21日还利息846元；2005年12月21日还款837.2元。二、信用社储蓄一本通。证明原告要求被告每月将款存入该账户，该储蓄存折于2014年开户，被告总的存了5,000元。三、离婚证及离婚协议书各一份。证明被告张某与被告邢某云于2018年8月14日经协议后登记离婚。被告邢某云未到庭提交证据材料及对原告提交的证据发表质证意见。上述原、被告提交的证据材料已经到庭当事人质证，原被告质证意见如下：被告张某对原告提交的七组证据的证据三性均无异议，但认为其总的归还了10,000多元，而原告主张其仅归还本金3,800元不合理。原告对被告张某提交的二组证据的证据三性均无异议，但认为第一组证据中的2018年8月3日的贷款收息凭证是还利息991.59元；2018年8月3日另一笔贷款回收凭证还的是本金800元；2017年2月23日的贷款收息凭证是还利息994.03元；2006年6月21日的贷款收息凭证是还利息846.4元；2005年12月21日的贷款收息凭证是还利息837.2元，该组证据证明原告归还本金共计800元，其余还款属于利息。被告提交的第二组证据是活期一本通，账户是2014年12月23日开户，截止到2015年3月18日余额是3,010元，后归还本金3,000元；从2015年4月9日至9月30日存折余额是2,015.1元，原告扣收利息1,918.61元，之后余额96.49元就一直没有变动。因此，被告共计归还本金3,800元，与原告主张一致。对证据三中的离婚协议书的真实性有异议，离婚协议中二被告的签字与借款合同中的签字不相符，协议书的签字像同一人签署，因与我方诉讼主张无关联性，不申请笔迹鉴定；对离婚证的真实性、合法性予以认可，但对关联性不予认可。本院认为，原告及被告张某提交的证据材料真实、合法与本案有关联性，证据能够相互印证，证明案件事实，予以采信；原告质证认为被告提交的离婚协议书的签名不真实，但未举证予以证明，对其质证意见不予采信；根据原告提交的证据载明签订合同的贷款人为原大理市苍山农村信用合作社苍山路分社；被告邢某云未到庭提交证据材料及未对原告和被告张某提交的证据发表质证意见，视为放弃质证、举证的权利。根据上述举证、质证、认证和庭审中当事人的陈述，本院确认本案如下案件事实：2015年12月30日，原大理市农村信用合作社联社及其所属的农村信用合作社经中国银行业监督管理委员会批复同意改制为云南大理市农村合作银行，原大理市农村信用合作社联社及其所属的农村信用合作社的债权债务转为云南大理市农村合作银行的债权债务；云南大理市农村合作银行于2017年12月22日改制为云南大理市农村商业银行股份有限公司，云南大理市农村合作银行的权利义务由云南大理市农村商业银行股份有限公司承继。被告张某、邢某云原是夫妻关系，双方于2018年8月14日协议后登记离婚。2005年7月28日，原大理市苍山农村信用合作社苍山路分社与被告张某、邢某云签订《抵押担保借款合同书》，合同约定：贷款金额40,000元；贷款期限自2005年7月28日至2006年7月27日；贷款月利率6.9‰；还款方式按季结息。到期结清全部贷款本息；抵押人自愿以本人有权处分的财产作为抵押物（明细见“抵押物清单”），抵押担保的范围包括该笔贷款的本金、利息和实现债权的费用；抵押担保期间自设定抵押之日起至担保范围内全部债务清偿完毕之日止；财产权属证明交抵押人保管；不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按贷款利率加收50%计收利息；不按期偿付贷款本息，按规定计收复利；本合同发生纠纷，由贷款人住所地人民法院管辖。借款人张某在合同的借款人处签名按手印，邢某云在合同的抵押人处签名按手印，原告云南大理市农村信用合作社在合同的贷款人处盖章。被告邢某云、张某分别出具原告《抵押担保书》各一份，其中载明其愿意为张某向苍山信用社借款40,000元提供担保，以本人有处分权的房产价值60,000元作抵押担保。被告邢某云、张某均在抵押（质押）物品清单上签字按手印，其中载明了抵押房屋的情况。同日，原告与被告张某、邢某云就合同的成立、生效签订《补充变更协议》，约定：借款合同部分自双方签字后成立生效，约定生效条件成就后生效；抵押担保合同部分，双方签字后成立，自办理完登记手续后生效。房产权属证明载明：房屋所有权人邢某云，房屋共有权人张某，房屋坐落大理市郊3-2号，房产证号为大理市房权证下关字第××号，房屋共有权证号大理市房下关共字第××号，土地证号为大开国用（2004）第0387号。2005年7月28日，双方办理抵押登记，原告取得大理市房下关他自第200501629号房屋他项权证。2005年7月28日，原大理市苍山农村信用社苍山路分社向被告张某发放贷款40,000元，借款借据载明借款到期日期2006年7月27日，月息6.9‰。履行合同期间，被告张某于2015年3月23日归还原告借款本金3,000元；于2018年8月3日归还原告借款本息3,000元，其中归还利息及逾期利息2,200元，归还本金800元；共计归还原告借款本金3,800元，并支付原告逾期利息共计8,140.09元；被告现尚欠原告借款本金36,200元及自2006年6月21日起至2019年2月28日的利息及罚息共计57,736.65元。因被告借款后未按期归还原告贷款本息，原告分别于2006年9月1日、2010年10月22日、2014年11月18日、2015年5月22日2017年1月5日、2018年4月13日分别向被告张某送达《贷款催收通知书》《个人逾期催收通知书》等书面通知，要求被告张某归还贷款本息，被告张某均签字认可。本院认为：原大理市农村信用合作社联社及其所属的农村信用合作社因改制更名为云南大理市农村合作银行，改制后其债权债务转为云南大理市农村合作银行的债权债务；后云南大理市农村合作银行又改制更名为云南大理市农村商业银行股份有限公司并承继云南大理市农村合作银行的职权，原大理市苍山农村信用合作社苍山路分社属于原大理市农村信用合作社的下属营业部门，因此，原告诉讼主体适格。原大理市苍山农村信用合作社苍山路分社与被告张某、邢某云签订的《抵押担保借款合同书》主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原大理市苍山农村信用合作社苍山路分社依约向被告张某发放贷款40,000元，合同履行期间，被告张某归还原告借款本金3,800元及利息共计8,140.09元，其尚欠原告借款本金36,200元及自2006年6月21日起至2019年2月28日的利息及罚息共计57,736.65元，被告张某应依法对未归还的借款本金及利息承担还款责任；被告张某未按合同约定归还原告借款本息，违反合同约定，应依法承担违约责任，原告关于由被告按合同约定承担逾期还款的罚息的主张符合双方约定及法律规定，本院予以支持，因此，原告根据合同约定诉请被告自逾期还款之日起按年利率12.42％计算支付利息的主张合法有据，本院予以支持。被告张某、邢某云均自愿以二人有共同处分权的位于大理市郊旧铺村旁3-2号的房产〔房产证号为大理市房权证下关字第××号，房产共有权证号为大理市房下关共字第××号，土地证号为大开国用（2004）第0387号〕为张某向原告借款作抵押担保并办理抵押登记手续，抵押权成立，原告依法对被告抵押的房产享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款的优先受偿权。被告邢某云经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第三十九条、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张某应于本判决书生效之日起十五日内偿还原告云南大理市农村商业银行股份有限公司借款本金人民币36,200元，及支付自2006年6月21日起至2019年2月28日止的借款利息及逾期利息共计57,736.65元；并继续支付自2019年3月1日起至款项还清之日止以未还本金按年利率12.42%计算的逾期利息。二、原告云南大理市农村商业银行股份有限公司对被告邢某云、张某抵押的位于大理市郊旧铺村旁3-2号的房产〔房产证号为大理市房权证下关字第××号，房产共有权证号为大理市房下关共字第××号，土地证号为大开国用（2004）第0387号〕享有以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款的优先受偿权。案件受理费2,148元，减半收取1,074元，由被告张某承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审判员  王丽玲二〇一九年八月二十二日书记员  张春苗