广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0703民初4404号原告：中国农业银行股份有限公司江门分行，住所地江门市蓬江区迎宾大道西9号。负责人：何小红。委托诉讼代理人：邱洁玲、徐丹，广东金硕律师事务所律师。被告：刘达榆，男，1984年10月21日出生，汉族，住广东省江门市新会区。被告：卢婷婷，女，1986年1月13日出生，汉族，住广东省恩平市。委托诉讼代理人：刘达榆，基本情况同上。原告中国农业银行股份有限公司江门分行（以下简称“农行江门分行”）诉被告刘达榆、卢婷婷金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月2日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人丘洁玲到庭参加诉讼，被告刘达榆、卢婷婷经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘达榆和被告卢婷婷共同向原告提前偿还贷款本金390493.23元及至清偿之日止的利息（利息包括正常息、罚息和复利，按编号为NO44020120140095934《个人购房担保借款合同》约定和中国人民银行的规定计至贷款还清时为止，现暂计至2019年3月19日为65550.2元）;2.判令两被告共同承担原告为实现债权而支付的律师代理费用27802元；3.判令原告就被告刘达榆用作抵押的位于江门市××广场××室的房屋折价、拍卖或变卖所得价款优先受偿；4.判令两被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年11月17日,原告与被告刘达榆签订《个人购房担保借款合同》（合同编号:NO44020120140095934）,借款合同约定:被告刘达榆向原告借款44万元,用于购买房产,借款期限120个月,等额本息还款;借款利率为浮动利率,执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之壹拾后确定。关于抵押，借款合同第三十二条约定，被告刘达榆以所购江门市蓬江区江门万达广场1幢1502室的房产作抵押担保。关于违约责任,借款合同第十一条11.1约定:借款人未按双方约定期限归还借款本金的,贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮5%计收罚息,直至本息清偿为止;借款合同第十一条11.3条约定:对应付未付利息,贷款人依据中国人民银行规定计收复利;借款合同第十一条11.4条约定:发生“借款人未按约定按期足额偿还借款”情形的,贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款,有权提前行使担保权,有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施,并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿;借款合同第十一条11.8条约定:因借款人担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2014年11月20日,原告依约发放了44万元贷款本金,贷款到期日为2024年11月19日,执行利率7.20500%,逾期利率10.80750%,按月等额本息还款。上述借款以被告刘达榆所购江门市蓬江区万达广场1幢1503室的房产作抵押担保,并依法办理了抵押登记。但被告刘达榆未能按照合同的约定还款付息,截止2019年3月19日止，已拖欠利息65550.2元（包括正常息、罚息和复利）。本案被告刘达榆与被告卢婷婷为夫妻关系,在婚姻存续期间被告刘达榆因夫妻共同生活需要向原告贷款购房,根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条规定,该贷款属于夫妻共同债务,被告卢婷婷应对被告刘达榆的债务承担共同承担偿还责任。且本案被告卢婷婷签订了《共同还款责任承诺书》，承诺自2014年11月6日起至2015年11月5日的期间内，因被告刘达榆在原告处办理人民币/外币贷款、商业汇票承兑、保函和信用证、国际贸易融资等业务与原告所形成的债务最高余额不超过折合人民币捌佰万元内承担共同还款责任。经原告多次催收,至起诉日被告刘达榆仍不偿还欠款,严重影响原告的资金安全。此外,原告为实现债权委托律师代理诉讼并支付律师代理费用27802元。综上所述，为维护原告的合法权益，遂诉至法院。原告农行江门分行在举证期限内向本院提交证据有：身份证、户口簿、结婚证、《个人购房担保借款合同》、个人借款凭证、《共同还款责任承诺书》、《个人商用房贷款业务合作协议书》、《预告登记证书》、欠款截图、还款明细、《委托代理协议》、不动产登记证明、不动产权证等。被告刘达榆、卢婷婷在诉讼期间未作答辩。被告刘达榆、卢婷婷在诉讼期间未提交证据。经审理查明：2014年11月17日,原告与被告刘达榆签订《个人购房担保借款合同》，约定被告刘达榆向原告借款44万元，借款期限为120个月，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定。又约定以江门市蓬江区江门万达广场1幢1502室作为本案的抵押物。《个人购房担保借款合同》第1.4.1条约定，本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮或下浮一定比例，确定执行年利率；第9.1.2条约定，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第11.1条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；第11.3条约定对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期利率计算复利；逾期借款的应付未付利息按逾期利率计收复利；第11.4条约定借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权收回已发放借款。第11.8条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的,借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。第二十八条约定被告刘达榆不可撤销第申请并授权贷款人将全部借款直接划入江门万达广场投资有限公司名下在中国民生银行股份有限公司江门支行账号62×××61。2014年11月20日，原告向江门万达广场投资有限公司名下银行账户划入44万元的贷款。2014年11月6日，被告卢婷婷签订《共同还款责任承诺书》，承诺无条件对借款人刘达榆自2014年11月6日起至2015年11月5日期间内与原告所形成最高余额不超过折合人民币捌佰万元的债务承担共同清偿责任。2019年2月19日，原告为江门市蓬江区江门万达广场1幢1502室办理了抵押登记手续。另查，原告提供证据证明被告刘达榆与被告卢婷婷于2010年10月10日登记结婚。原告委托广东金硕律师事务所为其提供法律服务，律师费为27802元，原告已于2019年8月2日向广东金硕律师事务所支付27802元。本院认为：本案属金融借款合同纠纷。原告农行江门分行与被告刘达榆、卢婷婷之间的金融借款合同关系、担保关系是双方当事人的真实意思表示，内容合法，受法律保护。被告刘达榆与原告农行江门分行签订《个人购房担保借款合同》发生借贷关系，原告依约定将款项44万元划到江门万达广场投资有限公司的账户，履行了自己的合同义务。被告刘达榆作为借款人，在收到并使用了原告出借的主合同约定的借款44万元后，应按合同约定的还款期限，每月定期偿还款项给原告，但被告刘达榆没有按期归还借款本金给原告，违反合同中借款人需按时还款的约定，其行为已属违约，原告要求其立即偿还借款本金390493.23元，上述请求在合同中均有约定，于法有据，合法合理，本院予以支持。关于借款的利息、复利及罚息的问题。由于被告刘达榆拖欠借款本金390493.23元未归还给原告，原告与被告刘达榆签订的《个人购房担保借款合同》中约定了被告刘达榆如果没有按合同约定及时足额偿还贷款本息，原告有权按照《个人购房担保借款合同》的约定向被告收取利息、罚息及复利等，该约定没有违反法律的禁止性规定，应予准许。原告请求按《个人购房担保借款合同》的约定要求被告刘达榆支付拖欠借款本金390493.23元的利息、罚息、复利（截止至2019年3月19为65550.2元，之后继续按《个人购房担保借款合同》的约定计算），合法有理，本院予以支持。被告刘达榆为上述借款提供了相关不动产作为抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权设立。原告对处置上述抵押物所得价款享有优先受偿权。关于被告卢婷婷的责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”、第二条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持”及第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”的规定，本案中，涉案借款用于购买住房，且被告卢婷婷出具《共同还款责任承诺书》承诺对被告刘达榆本案的债务承担共同清偿责任。因此原告要求被告卢婷婷承担共同清偿责任，于法有据，本院予以支持。关于原告请求律师服务费27802元的主张。《个人购房担保借款合同》约定担保范围包括律师服务费，原告已向广东金硕律师事务所实际支付律师服务费，且广东金硕律师事务所已指派律师参与本案诉讼，原告请求被告刘达榆、卢婷婷承担律师服务费损失27802元，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘达榆、卢婷婷应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司江门分行偿还借款本金390493.23元及支付利息、罚息、复利【截至2019年3月19日，利息、罚息、复利为65550.2元；之后的按照《个人购房担保借款合同》（编号：NO44020120140095934）的约定计至本判决确定还款之日止】；二、被告刘达榆、卢婷婷应于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国农业银行股份有限公司江门分行赔偿律师费损失27802元；三、如被告刘达榆、卢婷婷不履行上述第一、二项判决，则原告中国农业银行股份有限公司江门分行有权就被告提供的抵押物（江门市蓬江区江门万达广场1幢1502室）折价、拍卖或者变卖所得的款项优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费8557.68元减半收取4278.84元、保全费2970元，两项合计7248.84元,由被告刘达榆、被告卢婷婷共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。并在递交上诉状之日起七日内预交上诉受理费。如不上诉，义务人拒不在判决书规定的期限内履行义务的，权利人可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审判员  谭海明二○一九年二○一九年八月十五日法官助理聂淑婷书记员梁家颖