江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1593号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码：91360681491731296P，住所地江西省贵溪市雄石路38号。负责人：姚建伟，该支行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：毛光永，男，1989年2月9日出生，汉族，贵州省余庆县人，住贵州省余庆县。原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）与被告毛光永信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行的委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼。被告毛光永经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。工行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还卡号为62×××31的信用卡借款本金235698.18元、利息45310.81元、违约金7732.72元，合计288741.71元（其中利息自银行记账日起，按日利率万分之五计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元。利息、违约金暂计算至2019年5月30日，直至被告实际清偿之日止）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3.确认原告对被告抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案全部的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月12日，被告与贵溪市泰丰商贸有限公司签订了购车合同并支付了12.5万元的购车首付款。2017年3月12日，被告向原告申请办理信用卡汽车转向分期付款业务并填写了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》。另外被告阅读了解了原告提供的《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》、《自动还款协议书》，并保证自愿遵守上述合约和协议。之后，原告与被告签订《中国工商银行信用卡消费分期付款/担保合同》（《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期业务申请书》为该合同之附件），双方约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款12.5万元，剩余29万元购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为29万元，被告以按月等额方式分36期向原告偿还透支款项，首期偿还8075元，以后每期偿还8055元；被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，透支利率为日利率万分之五；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；被告应按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用；被告未按时足额归还透支资金的，原告有权要求被告立即清偿透支款、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期。为保证原告的贷款资金安全，被告以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告使用信用卡透支购车，但未按约定还款，截止至2019年5月30日，卡号为62×××31的信用卡尚欠借款本金235698.18元、利息45310.81元、违约金7732.72元，合计288741.71元。经原告多次催收，被告以各种理由推脱不还，故原告具状诉至法院，请求判如所请。被告毛光永未提供书面答辩，亦未在本院规定的举证期间内向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2017年3月12日，因购车需要资金，被告毛光永向中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行（以下简称工行鹰潭江铜支行）申请信用卡消费分期付款业务，与工行鹰潭江铜支行签订了《中国工商银行信用卡消费分期付款/担保合同》及相关附件（《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》等）。《中国工商银行信用卡消费分期付款/担保合同》及相关附件中与本案有关的条款如下：1.透支金额为290000元。2.分期还款共分36期，首期偿还的金额为8075元，以后每期偿还的金额为8055元。3.如被告毛光永未按合同约定按时足额归还透支资金，工行鹰潭江铜支行有权要求被告毛光永立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告毛光永信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。4.被告毛光永以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车为其信用卡消费分期付款业务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。5.对于逾期91天以上的信用卡账户，先偿还本金、后偿还利息或各项费用。6.被告毛光永可按照工行鹰潭江铜支行对账单标明的最低还款额还款。被告毛光永按照最低还款额规定还款的，工行鹰潭江铜支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。工行鹰潭江铜支行向被告毛光永发放了卡号为62×××31的信用卡。2017年5月3日，被告毛光永以其购买的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车办理了抵押权人为工行鹰潭江铜支行的机动车抵押登记。被告毛光永办理信用卡消费分期付款业务后，并未按约定足额偿还借款。截止至2019年5月30日，被告毛光永卡号为62×××31的信用卡欠工行鹰潭江铜支行借款本金235698.18元、利息45310.81元、违约金7732.72元，合计288741.71元。另查明，与被告毛光永签订《中国工商银行信用卡消费分期付款/担保合同》的中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行已降格为二级支行，该支行降格后，中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行并入原告工行贵溪支行管理，属原告工行贵溪支行的下属分支机构。另查明，原告为实现本案债权支出了律师代理费1000元。本院认为，工行鹰潭江铜支行与被告毛光永签订的《中国工商银行信用卡消费分期付款/担保合同》及相关附件，均系当事人的真实意思表示，其内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行已降格为二级支行，该支行降格后，中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行并入原告工行贵溪支行管理，属原告工行贵溪支行的下属分支机构，原告工行贵溪支行与本案有直接利害关系，可作为本案原告向被告毛光永主张权利。原告工行贵溪支行要求被告毛光永偿还借款本金、利息、违约金，并按合同约定计算2019年5月30日以后的利息，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，原告工行贵溪支行要求被告毛光永承担原告工行贵溪支行为实现债权支付的律师费，符合法律规定，本院予以支持。被告毛光永以其购买的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车办理了抵押权人为工行鹰潭江铜支行的机动车抵押登记，原告工行贵溪支行要求对被告毛光永抵押的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产的拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。因被告毛光永已违约超过91天，被告毛光永偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百一十四条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告毛光永于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行信用卡借款本金235698.18元、计算至2019年5月30日的利息45310.81元、违约金7732.72元，合计288741.71元，2019年5月29日以后的利息以未偿还借款本金为基数，按日利息万分之五计算至被告毛光永还清借款本金之日止，被告毛光永偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用；二、由被告毛光永于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行实现债权的律师费1000元；三、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告毛光永抵押的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为F9141646B38B15A的宝马牌白色小轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产的拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5646元，减半收取计2823元由被告毛光永负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  吴木生二〇一九年八月二十三日书记员  林秋子