广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初1237号原告：中国平安财产保险股份有限公司被告：朱惠明原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告朱惠明保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄新超到庭参加诉讼,被告朱惠明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币21562.07元（包括本金20986.06元、利息576.01元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币1254.28元；3.依法判令被告向原告支付违约金29885.03元（违约金以保险理赔款21562.07元为基数，自2015年2月12日起按照每日千分之一利率的标准暂计至2018年11月28日，实际主张至款项还清之日止）;4.本案的律师费用和诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年12月21日，被告与中国光大银行股份有限公司广州番禺支行签署《个人贷款合同》（以下简称“贷款合同”），被告向中国光大银行股份有限公司广州番禺支行借款50000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2012年12月21日至2015年12月21日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司广州番禺支行为被保险人，与原告签署保单号为的《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）每月保费率为0.9%即450元。2012年12月21日，中国光大银行股份有限公司广州番禺支行按照借款合同约定向被告发放共计50000元人民币的贷款。但自2014年11月24日始，被告再未履行合同约定还款义务，限据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2015年2月12日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司广州番禺支行进行理赔，理赔金额共计21562.07元人民币。中国光大银行股份有限公司广州番禺支行向原告出具了《代偿责务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2018年11月28日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计29885.03元人民币。被告朱惠明无答辩，亦无在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。原告中国平安财产保险股份有限公司为证明自己的主张向本院提交《个人贷款合同》、《个人贷款出账凭证》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、还款记录等证据。被告朱惠明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年12月21日，被告朱惠明与案外人中国光大银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称光大银行）签订合同编号为的《个人贷款合同》，约定被告朱惠明向光大银行借款50000元；贷款期限为36个月；贷款用途为购买日常生活消费用品；贷款利率以中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%为准，合同项下首期执行贷款年利率为8.61%；还款方式为按月等额还本付息；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日。上述合同还约定了其他内容。同日，被告作为投保人与原告签订了保险单号为的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定由原告作为保险人，光大银行作为被保险人，由原告为上述贷款本息提供保证保险，其中保险单约定：保险金额为59450元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为0.9%，每月保费金额为450元；投保人应按投保时约定，每月交付保险费。上述《平安个人消费信贷保证保险保险单》“特别约定条款”第2条约定投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；第3条约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；第5条约定保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。同日，光大银行向被告发放贷款50000元，并出具《个人贷款出账凭证》，该凭证载明：贷款金额为50000元，首期执行贷款年利率为8.61%，贷款期限为36个月，起贷日为2012年12月21日，到期日为2015年12月21日。上述贷款发放后，被告于2014年11月24日开始逾期还款。原告于2015年2月12日按照保险合同的约定向光大银行进行理赔，理赔金额共计21562.07元人民币，同日光大银行向原告出具了《代偿债务确认书》。庭审中，原告明确被告每月应缴纳的保费为450元。根据原告提交的还款记录，被告还款日期为每月24日，则被告应支付的保费自2012年12月24日起至理赔之日即2015年2月12日止，共计11535元，被告支付保费至2014年12月，经核算，被告已支付保费10280.72元。故被告尚欠保费1254.28元。另，原告陈述称其主张的律师费为1500元，但未提交证据证明。本院认为：本案为保险人代位求偿权纠纷。原告与被告签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》是双方真实意思表示，合法有效，本院予以确认，双方均应依约履行。光大银行向被告发放贷款后，被告未按照《个人贷款合同》的约定还款。原告依照保险合同的约定向光大银行支付保险赔款21562.07元，为被告代偿了相关贷款本息后取得追偿的权利，故原告主张被告返还理赔款21562.07元，有事实和法律依据，本院予以支持。根据涉案保单的约定及还款记录等相关证据，被告尚欠保费1254.28元，原告主张被告支付保费1254.28元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告主张违约金的问题。《平安个人消费信贷保证保险保险单》“特别约定条款”第3条约定保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。被告未返还原告支付的赔偿款项，构成违约，应向原告支付违约金，但上述约定的违约金的计算标准过高，且原告未对被告违约行为造成的损失进行举证，故本院依法将违约金调整为以理赔款21562.07元为基数，自2015年2月12日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止，原告诉讼请求超出部分，不予支持。关于原告主张的律师费1500元，因未提交证据证明，本院不予支持。被告朱惠明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱惠明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司返还理赔款21562.07元；二、被告朱惠明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费1254.28元；三、被告朱惠明于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（以21562.07元为基数，自2015年2月12日起按照年利率24%的标准计算至清偿之日止）；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1118元，由被告朱惠明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按不服本判决部分的上诉请求数额向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  陈芝茵人民陪审员  许蕴聪人民陪审员  梁绮敏二〇一九年八月五日书 记 员  禤庆华