广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初15865号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，该分行行长。委托诉讼代理人：欧俊宇，广东**海天律师事务所律师。被告：赵永海，男，1967年8月14日出生，汉族，身份证住址四川省南部县，被告：曹小卫，1972年10月29日出生，汉族，身份证住址湖南省南县，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称为建设银行中山分行）诉被告赵永海、曹小卫、中山市春城房地产开发有限公司（以下简称春城公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。诉讼中，原告建设银行中山分行向本院申请撤回对被告春城公司的起诉，本院经审查作出（2019）粤2071民初15865号民事裁定书，准许其撤回对春城公司的起诉。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行诉称，被告赵永海欠贷款本息未按时归还，故原告建设银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告建设银行中山分行与被告赵永海签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告赵永海立即归还贷款本金589116.78元及利息、罚息【暂计至2019年4月20日，利息25392.07元、罚息1791.56元，之后的利息、罚息按《个人住房（商业用房）借款合同》约定计算至清偿之日止】；3.被告赵永海承担原告建设银行中山分行因实现债权所产生的律师费50182元；4.原告建设银行中山分行对被告赵永海、曹小卫提供的位于广东省中山市××环市××花园××房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告曹小卫对被告赵永海的上述债务承担连带清偿责任。庭审中原告建设银行中山分行陈述被告赵永海于诉讼期间有偿还部分款项，明确截至2019年7月30日尚欠建设银行中山分行贷款本金551095.46元、利息31500.41元、罚息779.02元。被告赵永海、曹小卫经本院合法传唤，在法定答辩期限内未向本院提交书面答辩意见、陈述意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：赵永海。抵押人：赵永海、曹小卫。签约情况：2016年3月30日，赵永海、曹小卫与建设银行中山分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440102902-2012-20161300840）。贷款金额：656000元。贷款期限：自2016年4月1日起至2031年4月1日止。还款方式：等额本息还款法，每月1日为还款日。贷款执行利率：执行浮动利率，即在基准利率的水平下调10%，即月利率为3.67500‰；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在每年的1月1日调整一次。基准利率指中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率。罚息及复利计收标准：对于借款人未按时还清任一期借款本金及利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金及利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率计收罚息和复利。借款逾期的，罚息利率为贷款利率的水平上上浮50%。违约约定：借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，行使担保权利，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。实现债权的费用：贷款人为实现债权的费用而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、拍卖费、律师费等），由借款人承担。抵押担保情况：合同约定赵永海、曹小卫以其名下位于广东省中山市××环市××花园××房的房地产作为贷款的抵押担保。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等。2017年6月19日，赵永海、曹小卫与建设银行中山分行办理了该抵押物的抵押登记手续【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0065391号】，担保债权数额656000元贷款发放情况：2016年4月1日，建设银行中山分行向赵永海指定收款账户发放656000元贷款。违约欠款情况：赵永海自2018年9月起未依约按时足额还款，截至2019年7月30日尚欠建设银行中山分行贷款本金551095.46元（其中逾期本金2962.95元）、利息31500.41元、罚息779.02元。另查，建设银行中山分行与广东**海天律师事务所签订《委托代理合同》，委托该所律师代理本案诉讼事务，并为此支付了律师费33120元，该律师事务所开具了相应金额的律师费发票。又查，赵永海、曹小卫系夫妻关系，双方于2016年3月4日登记结婚。2016年2月2日，赵永海、曹小卫共同向建设银行中山分行出具《婚姻关系证明书》，载明赵永海、曹小卫系夫妻关系，本次贷款所购房产位于广东省中山市××环市××花园××房。赵永海、曹小卫分别在“声明人”处签名捺印。本院认为，案涉《个人住房（商业用房）借款合同》是双方当事人真实的意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。赵永海向建设银行中山分行借款后未按时还款，属于违约，建设银行中山分行有权依照合同约定解除合同并提前收回全部贷款本金，赵永海还应承担偿还借款利息、罚息及建设银行中山分行因实现债权所产生的律师费的违约责任。至于律师费的金额，因建设银行中山分行已当庭确认本案已实际产生的律师费为33120元，没有实际支付其余律师费，故其诉请赵永海支付律师费50182元，理据不足，本院不予支持，律师费应按33120元由赵永海承担。对于建设银行中山分行主张赵永海欠款的数额，有建设银行中山分行提交的个人贷款对账单证实，赵永海未提交证据予以推翻，本院予以确认。赵永海、曹小卫为本案贷款以涉案房地产作为抵押，且办理抵押登记手续，该抵押担保合法有效。当赵永海不履行上述债务时，建设银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，赵永海的上述贷款债务发生在其与曹小卫婚姻关系存续期间，且赵永海与曹小卫共同在案涉合同的“抵押人”处签名捺印，表明赵永海向建设银行中山分行借款购置的该抵押房产为其与曹小卫的夫妻共同财产，本案借款债务属于其夫妻共同债务，故曹小卫应对赵永海的上述债务承担共同清偿责任。赵永海、曹小卫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司中山市分行与被告赵永海、曹小卫签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440102902-2012-20161300840）；二、被告赵永海、曹小卫于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金551095.46元及利息、罚息（暂计至2019年7月30日的利息为31500.41元、罚息为779.02元；从2019年7月31日起至本判决生效之日止，对未到期本金按贷款利率即中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率水平上下调10%计算利息，对逾期本金按罚息利率即贷款利率的水平上上浮50%计算罚息；从本判决生效之日起至清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率计算）；三、被告赵永海、曹小卫于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行支付律师费33120元；四、在上述债权范围内，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行对被告赵永海、曹小卫名下的位于广东省中山市坦洲镇环市南路131号佳景水岸花园13幢1404房的房地产【不动产登记证明：粤（2017）中山市不动产证明第0065391号】折价或者拍卖、变卖该房地产所得的价款享有优先受偿权；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10464元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预付），由原告中国建设银行股份有限公司中山市分行负担268元，被告赵永海、曹小卫负担10196元并应在判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  何 频人民陪审员  林艳彩人民陪审员  吴文艳二〇一九年八月三十日书 记 员  何惠怡肖长妍