中华人民共和国广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0784民初2442号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行，住所：鹤山市古劳镇古劳街11号。统一社会信用代码：91440784696478984N。负责人：李健文，该信用社主任。委托诉讼代理人：胡景尤，男，该信用社办事员。委托诉讼代理人：刘杰，男，该信用社办事员。被告：李啟明，男，汉族，1976年8月3日出生，住广东省鹤山市，被告：施月娇，女，汉族，1975年10月24日出生，住广东省鹤山市，被告：谭丽仪，女，1967年2月15日出生，香港特别行政区居民。被告：曹东明，男，1966年9月3日出生，香港特别行政区居民。被告：谭沃平，男，1975年1月22日出生，A），香港特别行政区居民。被告：鹤山市沙坪源汇建材经营部，地址：鹤山市沙坪镇新业村148、149号，注册号：440784600344670。经营者：李啟明。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行（以下简称“古劳农商行”）诉被告李啟明、施月娇、谭丽仪、曹东明、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月20日立案受理后，依法由审判长梁智毅，审判员李根明，人民陪审员温锡华组成合议庭适用普通程序审判，并于2019年5月29日公开开庭进行了审理。原告古劳农商行的委托诉讼代理人刘杰到庭参加了诉讼，被告李啟明、施月娇、谭丽仪、曹东明、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。原告古劳农商行向本院提出诉讼请求：一、被告李啟明偿还原告的借款本金人民币4200000元，欠息127423.81元，本息合计4327423.81元（欠息含正常利息、罚息复利，欠息计至2018年7月20日止，从2018年7月21日至还清日止按贷款月利率10.125‰进行计算）被告施月娇、谭丽仪、曹东明、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部负连带清偿责任；二、原告对被告谭丽仪提供的权属于其的位于鹤山市××镇××号房产，权证号码：粤房地权证鹤山字第××号；享有优先受偿权。谭沃平提供的权属于其的位于鹤山市××镇××房，权证号码：粤房地权证鹤山字第××号；享有优先受偿权。三、被告共同负担本案诉讼费用。事实与理由：被告谭丽仪与被告曹东明为夫妻关系，均为香港人，被告谭丽仪于2017年4月6日与被告曹东明在鹤山市公证处签定公证书，(2017)粤江鹤山第2588号，约定被告谭丽仪、曹东明的共同财产：1.座落在鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]，因被告谭丽仪不便亲自办理相关的事宜，特委托被告曹东明为其合法代理人，全权代表被告谭丽仪办理下列事宜：一、到银行或其他金融机构办理还贷手续，签署银行或其他金融机构有关还贷文件及相关协议，办理、领取相关证件、资料……五、代为与银行或其他金融机构签订抵押贷款合同及相关文件。2011年1月26日，被告谭丽仪作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2011]第10120119900089326号的《最高额抵押担保合同》，被告谭丽仪提供位于鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2011年1月26日至2021年1月25日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币6010000元作最高额抵押担保。2011年1月26日对位于鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证鹤山字第0100002983号，不动产的他项权利人均为原告。2013年6月3日，被告谭沃平作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2013]第10120139902189183号的《最高额抵押担保合同》，被告谭沃平提供位于鹤山市××镇××房的房产[权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2013年6月3日至2023年6月2日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币2129800元作最高额抵押担保。2013年6月3日对位于鹤山市××镇××房的房产[权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证鹤山字第0100011624号，不动产的他项权利人均为原告。2017年5月2日，被告李啟明向原告提出书面借款申请4300000元。1、2017年6月14日，原被告双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1400000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月14日至2018年6月13日，借款利率为固定年利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息在合同利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即年利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭丽仪与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655793号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭丽仪、谭沃平自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字2017第10020179914655793号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月14日当天即向被告李啟明转账发放借款1400000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1400000元，拖欠利息45045.34元。2、2017年6月14日，原被告双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655817号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1200000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月14日至2018年6月13日，借款利率为固定年利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息在合同利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即年利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭沃平与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655817号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭沃平自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字2017第10020179914655817号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月14日当天即向被告李啟明转账发放借款1200000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1200000元，拖欠利息38610.31元。3、2017年6月15日，原被告双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1600000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月15日至2018年6月14日，借款利率为固定月利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息在合同利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即年利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭丽仪与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655806号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭丽仪自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月15日当天即向被告李啟明转账发放借款1600000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1600000元，拖欠利息43768.16元。由于被告李啟明违反个人借款合同第十二条未按合同约定还贷款本息或支付相关费用，现被告李啟明已违反双方签订的合同，为维护我方合法权益，原告特提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。被告李啟明、施月娇、谭丽仪、曹东明、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部无答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对本案事实，本院经审理认定事实如下：被告谭丽仪与被告曹东明为夫妻关系，被告谭丽仪于2017年4月6日与被告曹东明在鹤山市公证处公证，(2017)粤江鹤山第2588号，约定被告谭丽仪、曹东明的共同财产：1.座落在鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]，因被告谭丽仪不便亲自办理相关的事宜，特委托被告曹东明为其合法代理人，全权代表被告谭丽仪办理下列事宜：一、到银行或其他金融机构办理还贷手续，签署银行或其他金融机构有关还贷文件及相关协议，办理、领取相关证件、资料……五、代为与银行或其他金融机构签订抵押贷款合同及相关文件。2011年1月26日，被告谭丽仪作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2011]第10120119900089326号的《最高额抵押担保合同》，被告谭丽仪提供位于鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2011年1月26日至2021年1月25日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币6010000元作最高额抵押担保。2011年1月26日对位于鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证鹤山字第0100002983号，不动产的他项权利人均为原告。2013年6月3日，被告谭沃平作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2013]第10120139902189183号的《最高额抵押担保合同》，被告谭沃平提供位于鹤山市××镇××房的房产[权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2013年6月3日至2023年6月2日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币2129800元作最高额抵押担保。2013年6月3日对位于鹤山市××镇××房的房产[权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证鹤山字第0100011624号，不动产的他项权利人均为原告。被告李啟明向原告借款如下：1、2017年6月14日，原被告双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1400000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月14日至2018年6月13日，借款利率为固定月利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息利率在合同确定的利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即月利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭丽仪与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655793号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭丽仪、谭沃平与原告分别签订《连带责任担保书》，自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月14日当天即向被告李啟明转账发放借款1400000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1400000元，拖欠利息45045.34元。2、2017年6月14日，原被告双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655817号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1200000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月14日至2018年6月13日，借款利率为固定月利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息利率在合同利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即月利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭沃平与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655817号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭沃平与原告分别签订《连带责任担保书》，自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655817号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月14日当天即向被告李啟明转账发放借款1200000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1200000元，拖欠利息38610.31元。3、2017年6月15日，原告与被告李啟明双方签订了合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号的《个人借款合同》，约定原告向被告李啟明发放借款1600000元，借款用途为购粗铜，期限从2017年6月15日至2018年6月14日，借款利率为固定月利率6.75‰，每月21日为结息日，该合同第二条约定了“贷款利率、罚息利率和计息、结息”的相关事宜，其中第二条第二款约定逾期贷款罚息利率在合同利率基础上加收50%，即6.75‰×(1+50%)等于10.125‰，此外，“对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率（即月利率10.125‰）计收复利”。同日，被告谭丽仪与原告签订合同号为鹤农信抵字[2017]第10020179914655806号的《抵押担保合同》。同时，被告鹤山市沙坪源汇建材经营部、施月娇、曹东明、谭丽仪与原告分别签订《连带责任担保书》，自愿对被告李啟明该笔借款（借款合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号）以及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年6月15日当天即向被告李啟明转账发放借款1600000元。借款后，被告李啟明一直都能按月付息，但到2018年4月起欠息且本金逾期，被告李啟明经营的建材部早已倒闭，无力偿还贷款本息，截至2018年7月20日，被告李啟明尚欠原告到期限借款本金1600000元，拖欠利息43768.16元。被告李啟明合共尚欠原告本金4200000元及利息127423.81元。原告遂诉至本院，诉讼请求如上所述。另查明：原告的名称于2018年12月28日由鹤山市农村信用合作联社古劳信用社变更为广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。关于原告请求被告李啟明偿还原告借款本金人民币4200000元，利息127423.81元，本息合计4327423.81元（欠息含正常利息、罚息复利，欠息计至2018年7月20日止，从2018年7月21日至还清日止按贷款月利率10.125‰进行计算）的问题。被告李啟明与原告签订三份借款合同，合计向原告借款4200000元，原告已按照合同的约定合计共向李啟明发放贷款4200000元。上述三份借款合同均约定李啟明于借款到期日一次性偿还借款本金，但李啟明至今没有偿还上述借款本金；同时，上述三份借款合同均约定合同项下贷款按月结息，结息日固定为每月的第21日，但李啟明仅支付了部分利息，故原告主张李啟明偿还借款本息有理，本院予以支持。涉案三份借款合同均约定贷款利率为固定利率，即月利率6.75‰，逾期贷款的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上加收50%即10.125‰；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，故在借款期限内李啟明应按照上述合同约定向原告支付利息、复利和逾期罚息。暂计至2018年7月20日止，李啟明应支付利息127423.81元，2018年7月21日至还清日止利息应以贷款本金4200000元为基数，按月利率10.125‰计算。关于原告请求被告施月娇、谭丽仪、曹东明、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部负连带清偿责任的问题。被告施月娇、曹东明、鹤山市沙坪源汇建材经营部分别向农信社签订了《连带责任担保书》，承诺为涉案三份借款合同的借款以及贷款利息承担连带保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，原告主张施月娇、曹东明、鹤山市沙坪源汇建材经营部对李啟明上述借款本息承担连带清偿责任有理，本院予以支持。被告谭丽仪向农信社签订了两份《连带责任担保书》，分别对李啟明的合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》及合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号的《个人借款合同》的借款本息承担连带清偿责任。被告谭沃平向农信社签订了两份《连带责任担保书》，分别对李啟明的合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》及合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655817号的《个人借款合同》的借款本息承担连带清偿责任。关于原告请求对被告谭丽仪提供的权属于其本人的位于鹤山市××镇××号房产（权证号码：粤房地权证鹤山字第××号）及谭沃平提供的权属于其本人的位于鹤山市××镇××房（权证号码：粤房地权证鹤山字第××号）享有优先受偿权的问题。2011年1月26日，被告谭丽仪作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2011]第10120119900089326号的《最高额抵押担保合同》，被告谭丽仪提供位于鹤山市××镇××号的房产[房地产权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2011年1月26日至2021年1月25日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币6010000元作最高额抵押担保并办理了抵押登记，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金以及为实现债权及抵押权而发生的一切费用。2013年6月3日，被告谭沃平作为抵押人与原告签订了合同号为鹤农信高抵字[2013]第10120139902189183号的《最高额抵押担保合同》，被告谭沃平提供位于鹤山市××镇××房的房产[权证号码：粤房地权证鹤山字第××号]为被告李啟明2013年6月3日至2023年6月2日在原告处办理约定的各类融资业务所实际形成的债务的最高本金余额折合人民币2129800元作最高额抵押担保并办理了抵押登记，担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息）、违约金以及为实现债权及抵押权而发生的一切费用。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿”的规定，原告主张以谭丽仪、谭沃平提供的上述抵押财产享有优先受偿权，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第四十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李啟明欠原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行贷款本金4200000元及利息127423.81元（利息暂计至2018年7月20日，2018年7月21日至实际清偿日止的利息以欠款本金4200000元为基数，按月利率10.125‰计收）于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行。二、被告施月娇、曹东明、被告鹤山市沙坪源汇建材经营部对被告李啟明的上述借款本息承担连带清偿责任。被告谭丽仪对被告李啟明的合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》及合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655806号的《个人借款合同》的借款本息承担连带清偿责任。被告谭沃平对被告李啟明的合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655793号的《个人借款合同》及合同号为鹤农信借字[2017]第10020179914655817号的《个人借款合同》的借款本息承担连带清偿责任。三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行对被告谭丽仪提供抵押的权属于其的位于鹤山市沙坪镇中山路138号房产（权证号码：粤房地权证鹤山字第××号）享有优先受偿权；原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行对被告谭沃平提供抵押的权属于其的位于鹤山市沙坪镇华山苑142号A201房房产（权证号码：粤房地权证鹤山字第××号）享有优先受偿权。四、驳回原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费41419.39元，诉前财产保全费5000元，公告费900元，诉讼费用合计47319.39元，由被告李啟明负担，被告施月娇、曹东明、谭丽仪、谭沃平、鹤山市沙坪源汇建材经营部对本案诉讼费用承担连带清偿责任（受理费、财产保全费、公告费原告已预交）。原告同意预缴的一审诉讼费用合计47319.39元由被告迳付给原告，本院不再退收。如原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司古劳支行、被告李啟明、施月娇、鹤山市沙坪源汇建材经营部可以在判决书送达之日起十五日内，被告曹东明、谭丽仪、谭沃平可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  梁智毅审 判 员  李根明人民陪审员  温锡华二〇一九年八月一日法官助理王施婷书记员温淑娴