成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0107民初2079号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：李娜，四川衡纵律师事务所律师。 委托诉讼代理人：侯尧，四川衡纵律师事务所律师。 被告：顾晓菲，女，1972年12月21日出生，汉族，住成都市武侯区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告顾晓菲保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。平安财保公司的委托诉讼代理人李娜到庭参加诉讼。顾晓菲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令顾晓菲归还理赔款426450.38元；2.判令顾晓菲支付保险费2520元；3.判令顾晓菲支付滞纳金（以426450.38元为基数，从2018年10月16日起，按日0.1%计算至付清之日止）；4.判令顾晓菲支付实现债权的律师费10000元；5.判令平安财保公司有权对顾晓菲名下位于成都市武侯区房屋折价，或拍卖、变卖后的价款在前述1项、2项、3项、4项诉请范围内优先受偿。事实与理由：2017年2月27日,出借人重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）与借款人顾晓菲签订《授信及借款合同》,约定出借人向借款人授信借款821000元,双方对授信期限、还款方式、违约责任、保证方式、保证责任履行后的追偿权等作出相应的约定。平安财保公司经顾晓菲的投保申请，出具了《平安个人借款保证保险保险单》，双方约定了保费、理赔后的追偿权。同日，出借人与借款人签订《最高额抵押合同》，约定顾晓菲提供自有房产作为抵押物，双方办理了抵押登记手续。上述合同签订后，根据顾晓菲的申请，出借人发放贷款，但顾晓菲未按合同约定履行还款义务，导致平安财保公司履行保险责任向出借人支付理赔款426450.38元。出借人遂按合同约定将全部权利转让给平安财保公司。 顾晓菲未作答辩。 平安财保公司提交了《授信及借款协议》、《额度动用申请表》、《资料代传递及入押服务委托书》、《最高额抵押合同》、抵押权证书、保险单及条款、《履行保证责任证明书》、《权益转让书》、《法律服务专项委托合同》、发票、转账凭证、贷款情况表等，顾晓菲未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，上述证据符合证据形式，本院对平安财保公司所举示证据依法予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下： 一、2017年2月27日，金安小贷公司（出借人）与顾晓菲签订《授信及借款合同》，约定：授信金额为821000元，授信期限为60个月，自2017年2月27日至2022年2月26日；借款使用期限为36个月的，本息偿还方式为每月等额本息还款；出借人在发放每笔借款前，有权要求借款人以投保人的身份向平安财保公司就该笔借款的偿还投保个人借款保证保险，保险费用由借款人承担；如果借款人逾期或发生其他保险合同约定的情况，保险人依据保险合同向出借人理赔，则借款人动用的其他借款所对应的保单项下，保险人会同时理赔；如发生上述个人借款保证保险责任范围内的损失，保险人自向出借人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内根据《保险法》关于代位求偿权的规定行使出借人对借款人请求赔偿的权利，该代位求偿权的范围包括借款主债权、抵押权及相关附属权益；借款人就每笔借款需向出借人按实际放款金额的3%收取借款手续费，在借款发放日一次性支付；每月与每笔借款实际发放日相对应的日期为该笔借款的还款日，利息、本金、保险费、服务费均应在该还款日进行支付；借款人于正常还款日止未缴或未缴足含保险费在内的当期应还款项，则视为借款逾期；借款人逾期而未发生保险人全额理赔的，出借人就逾期款项中的借款本金及利息部分自逾期之日起按0.1%每日向借款人计收逾期罚息，直至清偿完毕之日或代偿之日止；借款人逾期且发生保险人全额理赔的，保险人就理赔款项自理赔之日起按0.1%每日向借款人计收滞纳金，直至清偿完毕之日止；任何一方不履行约定义务的，应当承担违约责任及律师费。 同日，顾晓菲填写了《额度动用申请表》，载明：申请动用金额为700000元，申请动用期限为36个月，年利率9.2%，月保险费率0.1%，一次性手续费率3%，月服务费率0.39%。 同日，顾晓菲与金安小贷公司签订了《最高额抵押合同》，约定：顾晓菲提供其所有的位于成都市武侯区房屋（权1534948）作为《授信及借款合同》项下债务的抵押担保；若顾晓菲违反主合同约定，则金安小贷公司有权宣布债务提前到期。双方办理了抵押登记，抵押登记状态为顺位抵押。 二、2017年2日23日，顾晓菲在平安财保公司处投保了《平安个人借款保证保险》，出单日期为2017年2月27日的保险单载明：被保险人为金安小贷公司，保险期限自借款发放之日起至借款本息全部清偿之日止，保险金额为832300元，保费缴纳方式为按月缴纳，每月保费费率为0.1%，保险费金额为700元；投保人拖欠任一期借款达80天，保险人依据保险合同约定，向被保险人进行理赔，被保险人理赔后，投保人需要向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始，以理赔金额为基数，按每日1‰向投保人收取滞纳金，保险人根据保险法代位求偿权相关规定行使代位求偿权；保险人所取得的求偿权利包括但不限被保险人对投保人所享有的借款债权和抵押权等权利。保险人在理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 三、上述合同签订后，金安小贷公司于2017年2月28日在扣除手续费后向顾晓菲发放了贷款679000元。顾晓菲按月仅支付了部分借款本息、保险费，平安财保公司为此履行保险责任，于2018年10月17日代顾晓菲向平安财保公司支付了借款本息共计426450.38元（其中本金412492.15元、逾期利息10676.45元、罚息3281.78元），并产生逾期保险费2520元（自2018年6月28日按每月700元的标准计算至2018年10月16日）。 四、2018年11月16日，平安财保公司与金安小贷公司签订《权益转让书》，约定金安小贷公司将对顾晓菲的全部权利，包括借款主债权、抵押权等权利全部转让给平安财保公司。 五、平安财保公司为提起本案诉讼支付了实现债权的律师费10000元。 本院认为，平安财保公司与顾晓菲之间订立的保证保险合同意思表示真实，不违反法律、法规强制性规定，合法有效。顾晓菲作为借款人，未按约履行《授信及借款协议》约定的还款义务，导致保险事故发生。平安财保公司按照保险合同之约定向金安小贷公司支付保险理赔款426450.38元后，有权代位行使平安小贷公司对顾晓菲请求赔偿的权利。因此，平安财保公司要求顾晓菲偿还保险理赔款426450.38元的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司主张自代偿之日起按0.1%每日向顾晓菲收取滞纳金，本院认为保险合同的滞纳金过高，应当予以减少，综合考量顾晓菲的违约程度，根据公平原则和诚实信用原则，对平安财保公司要求顾晓菲从理赔之日即2018年10月17日起以保险理赔款426450.38元为基数，按照年利率24%支付滞纳金的诉请，本院予以支持，超出部分不予支持。平安财保公司主张的逾期保险费2520元及实现债权已产生的律师费10000元，符合双方约定和法律规定，本院予以支持。顾晓菲自愿以位于成都市武侯区房屋为《授信及借款协议》项下债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，平安财保公司理赔后取得的代位求偿权包括借款债权及抵押权，故对平安财保公司要求就抵押房产折价或者拍卖、变卖后所得价款在前述理赔款、滞纳金、保险费、律师费范围内优先受偿的诉请，本院予以支持，优先受偿权应按抵押登记顺序依次行使。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条规定，判决如下： 一、被告顾晓菲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款426450.38元； 二、被告顾晓菲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付滞纳金（以理赔款426450.38元为基数，从2018年10月17日起，按年利率24%支付至保险理赔款付清之日止）； 三、被告顾晓菲于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险费2520元； 四、被告顾晓菲于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费10000元； 五、原告中国平安财产保险股份有限公司有权对被告顾晓菲位于成都市武侯区房屋（权1534948）以折价或拍卖、变卖后所得价款在本判决第一、二、三、四项确认的债权范围内按抵押权人为重庆金安小额贷款有限公司的抵押登记顺位优先受偿; 六、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费8076元，由被告顾晓菲负担8012元，原告中国平安财产保险股份有限公司负担64元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  车小娇 人民陪审员  邹 娟 人民陪审员  李厚明 二〇一九年八月十四日 书 记 员  李 越