江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1585号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码：91360681491731296P，住所地江西省贵溪市雄石路38号。负责人：姚建伟，该支行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：洪天福，男，1982年10月16日出生，汉族，江西省鹰潭市余江区人，家住余江区。原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称工行贵溪支行）与被告洪天福信用卡纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行的委托诉讼代理人黄清霞到庭参加诉讼。被告洪天福经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。工行贵溪支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还卡号为62×××82的信用卡借款本金123320.2元、利息59501.48元、违约金17583元，合计200404.68元（利息、违约金按照合同约定的计算方式暂计算至2019年5月7日，直至被告实际清偿之日止）；2.判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3.确认原告对被告抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案全部的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2015年7月29日，原告与被告签订《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》），双方约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款65000元，剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为150000元，被告以按月等额方式分36期向原告偿还透支款项，首期偿还21950元，以后每期偿还4166元。合同约定如被告累计三次违约，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、实现债权的费用等全部债务。被告签字确认的《分期付款业务提示》中明确约定，被告分期付款违约次数不能超过3次，如被告违约，原告将按剩余本金以日万分之五的利率收取利息、每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元），并终止该笔分期付款业务。为保证原告的贷款资金安全，被告以车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告使用信用卡透支购车，但未按约定还款，已累计违约3次以上。截止至2019年5月7日，卡号为62×××82的信用卡尚欠借款本金123320.2元、利息59501.48元、违约金17583元，合计200404.68元。经原告多次催收，被告以各种理由推脱不还，故原告具状诉至法院，请求判如所请。被告洪天福未提供书面答辩，亦未在本院规定的举证期间内向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2015年7月29日，因购车需要资金，被告洪天福向中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行（以下简称工行鹰潭江铜支行）申请信用卡消费分期付款业务，与工行鹰潭江铜支行签订了《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《分期付款业务提示》等）。《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》及相关附件中与本案有关的条款如下：1.透支金额为15万元。2.分期还款共分36期，首期偿还的金额为21950元，以后每期偿还的金额为4166元。3.如被告洪天福累计3次违约，工行鹰潭江铜支行有权要求被告洪天福立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告洪天福信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。4.被告洪天福以使用信用卡消费分期付款业务透支的借款所购买的汽车为其信用卡消费分期付款业务提供抵押担保，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。5.对于逾期91天以上的信用卡账户，先偿还本金、后偿还利息或各项费用。6.被告洪天福可按照工行鹰潭江铜支行对账单标明的最低还款额还款。被告洪天福按照最低还款额规定还款的，工行鹰潭江铜支行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。被告洪天福未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。7.分期付款最大违约次数不能超过3次（不含3次）。如违约，则按剩余本金以日利率万分之五收取利息；每月按剩余本金的5%收取滞纳金（最高500元）；终止该笔分期付款业务，提前还清欠款。工行鹰潭江铜支行向被告洪天福发放了卡号为62×××82的信用卡。2015年8月10日，被告洪天福以其购买的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车办理了抵押权人为工行鹰潭江铜支行的机动车抵押登记。被告洪天福办理信用卡消费分期付款业务后未按约定足额偿还借款。截止至2019年5月7日，被告洪天福卡号为62×××82的信用卡欠工行鹰潭江铜支行借款本金123320.2元、利息59501.48元、2017年1月1日以前的违约金3122.97元、2017年1月1日以后的违约金14500元，合计200444.65元。另查明，与被告洪天福签订《信用卡消费分期付款业务合同》的中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行已降格为二级支行，该支行降格后，中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行并入原告工行贵溪支行管理，属原告工行贵溪支行的下属分支机构。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。另查明，原告为实现本案债权支出了律师代理费1000元。本院认为，工行鹰潭江铜支行与被告洪天福签订的《信用卡消费分期付款业务合同》、《信用卡消费分期付款抵押合同》及相关附件（《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约》、《分期付款业务提示》等），均系当事人的真实意思表示，其内容亦未违反法律、行政法规的强制性规定，上述合同均合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。现中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行已降格为二级支行，该支行降格后，中国工商银行股份有限公司鹰潭江铜支行并入原告工行贵溪支行管理，属原告工行贵溪支行的下属分支机构，原告工行贵溪支行与本案有直接利害关系，可作为本案原告向被告洪天福主张权利。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。工行鹰潭江铜支行应当遵守《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的相关规定，与被告洪天福通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。因原告工行贵溪支行未能提供证据证明工行鹰潭江铜支行与被告洪天福通过协议约定了是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，对原告工行贵溪支行要求被告洪天福支付2017年1月1日以后的违约金的诉讼请求，本院不予支持。原告工行贵溪支行要求被告洪天福偿还借款本金、利息、2017年1月1日以前的违约金，并按合同约定计算2019年5月7日以后的利息，符合法律规定，本院予以支持。根据合同约定，原告工行贵溪支行要求被告洪天福承担原告工行贵溪支行为实现债权支付的律师费，符合法律规定，本院予以支持。被告洪天福以其购买的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车办理了抵押权人为工行鹰潭江铜支行的机动车抵押登记，原告工行贵溪支行要求对被告洪天福抵押的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产的拍卖、变卖所得的价款优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。因被告洪天福已违约超过91天，被告洪天福偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告洪天福于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行信用卡借款本金123320.2元、计算至2019年5月7日的利息59501.48元、2017年1月1日以前的违约金3122.97元，合计185944.65元，2019年5月7日以后的利息以未偿还借款本金为基数，按日利息万分之五计算至被告洪天福还清借款本金之日止，被告洪天福偿还的款项先偿还本金、后偿还利息或各项费用；二、由被告洪天福于本判决生效之日起十日内支付给原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行实现债权的律师费1000元；三、原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行对被告洪天福抵押的车牌号为赣Ｌ×××××、发动机号为FB302083的北京现代牌白色小型轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产的拍卖、变卖所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4321元，减半收取计2160.5元由原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行负担151元，由被告洪天福负担2009.5元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  吴木生二〇一九年八月二十七日书记员  林秋子