广东省佛山市顺德区人民法院 刑 事 判 决 书 (2018)粤0606刑初3168号 公诉机关佛山市顺德区人民检察院。 被告人曾奇，男，1983年10月1日出生，汉族，大专文化，无业，户籍地广东省佛山市顺德区龙江镇文华路。因涉嫌犯集资诈骗罪于2018年1月9日被刑事拘留，同年2月13日被逮捕。现押于佛山市顺德区看守所。 辩护人梁晓、左清霞，广东品道律师事务所律师。 佛山市顺德区人民检察院以佛顺检公诉刑诉[2018]3126号起诉书指控被告人曾奇犯集资诈骗罪，于2018年9月19日向本院提起公诉。公诉机关于2018年11月9日以佛顺检公诉刑追诉[2018]8号追加起诉书追加指控被告人曾奇犯集资诈骗罪的其他犯罪事实。本院依法适用普通程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。佛山市顺德区人民检察院指派检察员徐彪、殷黄娟、欧阳海明出庭支持公诉，被告人曾奇及其辩护人梁晓、左清霞到庭参加诉讼。公诉机关佛山市顺德区人民检察院于2018年12月18日、2019年4月16日提出延期审理建议，并于2019年1月17日、2019年5月15日提出恢复审理申请，本院均予准许。现已审理终结。 佛山市顺德区人民检察院指控称，2016年1月至2017年12月期间，被告人曾奇在“卡友”“超级无敌神器群”“超越250”等多个微信群发布“赎楼标”（替别人还房贷，赚取利息）、“养卡标”（帮人刷信用卡后再替人还款，赚取利息）等高息借款信息，承诺日息0.06%至0.1%不等，向群内30多人集资人民币3000多万元（币种下同）。 早期，被告人曾奇将筹集的少量资金用于“赎楼”“养卡”等用途，并如期支付本金、利息，因此取得大多数群友信任。2016年4月开始，曾奇沉迷于博彩网站赌博，未告知被害人即将大部分筹集资金用于赌博。因输多赢少，资金缺口越来越大，曾奇开始在上述微信群发布虚假的“赎楼标”“养卡标”，诱骗被害人继续投资。曾奇拆东墙补西墙，将筹集的资金部分用于支付前期的本息，部分继续用于网络赌博，最终资金链断裂并导致多名被害人投资款无法偿还。具体如下： 1.被害人胡某1被骗582537元； 2.被害人余某被骗1347808元； 3.被害人窦某被骗229750元； 4.被害人阮某被骗484240元； 5.被害人李某被骗349612元； 6.被害人方某被骗719064元； 7.被害人颜某被骗1810379元； 8.被害人刘某被骗1095616元； 9.被害人吕某被骗544992元； 10.被害人段某被骗4199100元； 11.被害人苏某被骗3663910元； 12.被害人蔡某1被骗4466000元； 13.被害人吴某1被骗537090元； 14.被害人蔡某2被骗385700元; 15.被害人林某被骗876551元（其中25万元系曾奇要求林某在“卡友”发布“赎楼标”等借款信息，并以林某的名义向被害人吴某1募集到的资金)。 综上所述，被告人曾奇共计集资诈骗21292349元。 公诉机关提供了下列证据：抓获经过；被告人曾奇的供述及指认笔录；被害人胡某1等人的陈述及辨认、指认笔录；证人谭某的证言；户籍证明；账户交易明细及电子数据、转账凭证、微信聊天及支付记录、支付宝交易记录；借条、借据、借款合同；情况说明；对账单；扣押清单；佛山市顺德区国土城建和水利局出具的证明；认购书、商品房买卖合同、补充协议；龙江派出所出具的情况说明；视听资料等。 公诉机关据此认为被告人曾奇无视国家法律，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提请本院依法判处。 被告人曾奇辩称，他有向各名被害人借款，亦有参与赌博，他不清楚其行为是否构成集资诈骗罪。 被告人曾奇的辩护人提出本案的定性应为非法吸收公众存款罪的辩护意见，理由如下：1.曾奇没有吸收存款的资质；2.曾奇就每笔款项出具凭证，并承诺还款的本息及期限；3.曾奇吸收存款的对象不特定；4.曾奇主观上不具有以非法占有为目的。 经审理查明，2016年1月至2017年12月期间，被告人曾奇在“卡友”“超级无敌神器群”“超越250”等多个微信群发布“赎楼标”（替别人还房贷，赚取利息）、“养卡标”（帮人刷信用卡后再替人还款，赚取利息）及短期高息借款等高息借款信息，承诺日息0.06%至0.1%不等，向群内多人集资3000多万元。 早期，被告人曾奇将筹集的少量资金用于“赎楼”“养卡”等用途，并如期支付本金、利息，因此取得大多数群友信任。后曾奇沉迷于博彩网站赌博，未告知被害人即将大部分筹集资金用于赌博。因输多赢少，资金缺口越来越大，曾奇开始在上述微信群发布虚假的“赎楼标”“养卡标”、短期高息借款等信息，诱骗被害人继续投资。曾奇拆东墙补西墙，将筹集的资金部分用于支付前期的本息，部分继续用于网络赌博，最终资金链断裂并导致多名被害人投资款无法偿还。具体如下： 1.被害人胡某1被骗582537元； 2.被害人余某被骗1347808元； 3.被害人窦某被骗229750元； 4.被害人阮某被骗484240元； 5.被害人李某被骗349612元； 6.被害人方某被骗668455.2元； 7.被害人颜某被骗1244783.1元； 8.被害人刘某被骗439592.69元； 9.被害人吕某被骗544992元； 10.被害人段某被骗1131639元； 11.被害人苏某被骗3588870元； 12.被害人蔡某1被骗4466000元； 13.被害人吴某1被骗537090元； 14.被害人蔡某2被骗385700元; 15.被害人林某被骗876551元（其中，林某应曾奇的要求在“卡友”发布“赎楼标”等借款信息，并以其名义向被害人吴某1募集到28万元，林某将其中的20万元转至曾奇的账户，后将3万元归还吴某1)。 综上所述，被告人曾奇共计集资诈骗16877619.99元。 上述事实有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 一、被告人曾奇的供述及指认笔录，证实我在“卡友”“超级无敌神器群”“超越250”等多个微信群以“赎楼标”（替别人还房贷赚取利息差额）、“一夜情”（资金只借一晚，次日还本付息）、“养卡标”（帮人刷信用卡后再替人还款，赚取利息）以及其他资金周转等名义发布借款信息，向群内人员借款，开始时有借有还，后无力偿还。“卡友”的群主是唐某，群内约120人；“超级无敌神器群”的群主是林某，群内约200人；“超越250”的群主是余伟，群内约20多人。2016年，我进入上述微信群，并在群内发布筹款信息，每次金额30万至50万元，主要看出资人意愿,归还时限一天至半个月，到期后部分出资人会继续投资，日息0.06%至0.1%。我向多人筹集资金累计几千万元，约2000多万元未还。我分别尚欠胡某1的本金70万元、余某的本金140多万元至180万元、窦某的本金25.65万元、阮某的本金30万元至50万元、李某的本金36万元至38万元、段某的本金220万元、蔡某1的本金70万元、刘某的本金140万元至145万元、林某的本金70万元、方某的本金70万元、颜某的本金190万元至200万元、吕某的本金50多万元、蔡某2的本金51万元、苏某的本金67万元、吴某1的本金58万元、唐某175万元等未归还，金额以账户交易明细及相关证明为准。上述人员开始时出资较少，因我能按时支付本息，他们的出资就越来越多，后我无法还款，大部分出资人找我补签借款合同。2016年4月起，我在网上购买博彩输了，不能正常偿还本息，后期筹集的资金部分用于支付本息，部分购买博彩。2016年底，因为输了很多钱，我想把输掉的钱赢回来，仍继续向出资人筹集资金。我以“赎楼标”“一夜情”“养卡标”、资金周转为由集资，我没有告知出资人是用于赌博，2017年5月后，我一直输钱，资金缺口越来越大。我发布的“赎楼标”“养卡标”没有正式标书，没有任何文字资料，也没有经政府部门批准，双方在互信的基础上出借。我通过名下招商银行尾号2499（后升级为8777）、农业银行尾号17173、建设银行尾号9674（原尾数5700）的账户及支付宝账户（133XXXX1355）、微信账户收取本金及支付利息。我购买博彩输了约2000万元，其中约1500万元是出资人的资金，剩余约500万元是自己的收入及亲友的借款，我已经无力归还。2016年年初至2017年2月期间，我将筹得的部分款项转借给蔡某1、吕某、阮某、颜某、段某等人，实际上没有帮人办理过“赎楼”事宜。最初我在网上赌博的输赢差不多，第一年通过筹资获利，没有留下资金缺口，2017年2月后，我不断将筹得的款项进行赌博，最终输了约2000万元。 我通过“合乐”网站注册账户，登录后在网上进行充值及提现，在网站中点击“广东十分”“重庆时时彩”“幸运农场”“北京赛车”等链接进行投注，充值到网站提供的金某、吴某2、薛某等账户。我转入48888元等金额的账户均为赌博账户。 我以借贷和资金周转为由向段某借款，尚欠约1000万元，有约定高息，后蔡某1对我提起民事诉讼，才知道有部分款项是蔡某1的，2017年10月，段某、蔡某1、苏某到我家追讨欠款，我与段某对账并签订借款合同，将总数拆分到多份借据，2017年11月，我又与苏某、蔡某1签订含利息的借据。我以“养卡标”“赎楼标”向蔡某2借款30万元，以资金周转为由向蔡某2借款20万元，相关款项用于网络赌博。民警出示的视频和照片中的房子是我父亲的，由我两个哥哥出资，我在群内发过上述房子的照片和视频。2016年底，我在“卡友”微信群发借款广告，无人理会，因唐某不喜欢群友经常发广告，我就让林某帮忙转发“养卡标”广告，吴某1因此借给林某28万元，因担心吴某1不肯借，我不让林某说明真相，林某收到上述28万元后，我从中归还林某8万元，2017年5月，吴某1追林某还款，林某告知吴某1真相，吴某1又追我还款，我叫林某帮忙还了3万元给吴某1。我只欠林某90多万元，2017年11月3日，林某向我追款，我无力偿还，因我在文华花园有一套房产，为了让他在民事诉讼中获得更高的受偿比例，我就出具180万元的欠条给林某。我在深圳与方某、吕某、段某合伙经营烧鸡餐饮店，2016年下半年开始出资入股，刚开始出资7.5万元，后又投资2万元，共9.5万元，2017年下半年，因无力还款，我以股份抵押并退股。 被告人曾奇对被害人林某进行了辨认，并对账单、资金往来情况、借条、手机、微信号截图、微信聊天记录、账户交易明细、自建房照片及视频截图均进行了指认。其中，微信聊天记录显示：（1）曾奇在微信群内发布多个“赎楼标”“养卡标”及短期高息借款信息，并与多名被害人谈及款项金额、期限、利息及归还事宜，曾奇以各种理由拖延还款；（2）2017年12月7日，曾奇在一个39名成员的微信群内承认想通过赌博解决资金困难，结果越输越多，资金缺口达1300多万元，且其资产情况部分做假。资金往来情况显示曾奇对其账户与相关赌博账户的资金往来予以确认。 二、被害人的陈述及相关证据 （一）被害人胡某1方面的证据： 1.被害人胡某1的陈述及辨认笔录，证实我经同事介绍进入一个“赎楼”微信群，该群围绕“垫资赎楼”的主题聊天。2016年4月，曾奇在群内发布“赎楼”信息，短期（不足一个月）按本金0.06%日息计算，期限稍长（超过一个月）按本金2%月息计算，我出借了两笔款项共12万元，均能按期收回本息，就继续借款。截至2017年5月25日，我又借了六笔款项给曾奇（其中2016年9月5日借10万元），总额108万元。2017年6月初，我催曾奇还款，曾奇于2017年6月12日向我归还128340元，尚欠本金约40万元，后曾奇以各种理由继续向我借款。2017年8月，他找唐某做担保人向我借款，我于2017年8月13日借了30万元给曾奇，但曾奇到期仍未还款，并以正在办理贷款、赎楼款未回款等各种理由拖延。2017年11月下旬，曾奇失去联系。我前后总共借了10笔本金给曾奇，共计151万元，其中收回本金81万元、利息约6万元。我使用招商银行账户46820XXXX5420562、支付宝账户186XXXX7921转账到曾奇招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777，另使用妻子黄某账户46820XXXX5428185转账10万元到曾奇账户。我有两份借据，一份是2017年8月12日签的40万元归结借据，一份是2017年8月13日借30万元签的借条。曾奇自称将款项用于“赎楼”。 被害人胡某1对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）胡某1与曾奇多次谈及借款金额、期限、利息等情况，2017年9月后，胡某1多次向曾奇追收借款。（2）胡某1、曾奇、“卡车100（唐某）”组建的微信群聊天记录中，唐某表示担保贷款下来后回款，胡某1转账30万元给曾奇。其中，2016年12月1日，胡某1先后向曾奇发微信“再见赎楼，需求80W，万8/天，12-14号回款，土豪来（曾奇发布的“赎楼标”内容）有需要？”“20W”“手机银行只能转18W，微信支付宝转行不”（附转账截图），曾奇先后回复“收到”“共20万”；2016年12月18日，胡某1先后向曾奇发微信“养卡标，万8/天，借30万,今天到位，可自选19-30号回款，有闲钱的豪支持下（曾奇发布的“养卡标”内容）有需要？”“20W”，曾奇先后回复“有滴”“收到20”；2017年8月13日，曾奇拉“卡车100（唐某）”、胡某1建群，先后在群内发“谢谢两位，此笔借款，1-2周内贷款放款回款”“借款25-30”“卡哥帮忙担保贷款下来后回款，预计时间1-2周”，胡某1先后回复“借款钱数等也在这里说清吧”“这也是最大的信任了（附转账截图）”，唐某回复“记得按时还，不要失信了”；2017年9月30日、11月13日，曾奇先后向胡某1发微信“扶最后一把，就几天就可以了”“40那笔11月啊，30的一放款立即可”等，胡某1多次问曾奇何时能回款，并回复“拖了一天又一天，一周又一周，一月又一月”等。 3.账户交易明细及电子数据、转账汇款业务回单、支付宝转账电子回单，证实：（1）2016年4月8日至2017年11月30日期间，曾奇的账户从胡某1的账户转入1393283元（2017年11月30日转入一笔3283元，该笔在对账单中无提现），曾奇的账户向胡某1的账户转出927463元，差额465820元，部分转账备注有“借款”“租金”“到11.10”。（2）2016年9月5日，曾奇的账户从黄某的账户转入10万元。（3）2016年12月1日，曾奇的支付宝账户从胡某1的支付宝账户转入2万元。上述款项往来差额合计585820元。 4.借条、借据，证实出借人均为胡某1，借款人均为曾奇。其中，落款时间为2017年8月12日的借据的借款金额40万元，月息2%；落款时间为2017年8月13日的借条的借款金额为30万元。 5.结婚证复印件及情况说明，证实胡某1与黄某是夫妻关系。胡某1反映其使用妻子黄某的账户转账10万元到曾奇的账户（经比对胡某1陈述的借款时间及胡某1、黄某的账户交易明细，该笔款项的转账时间应为2016年9月5日）。 6.对账单，证实胡某1自行整理的对账单，确认其共转账151万元给曾奇，收到曾奇本息共890256元。 （二）被害人余某方面的证据： 1.被害人余某的陈述及辨认笔录，证实2016年，林某（群主）拉我进入“神器群”微信群，该群有193人，主要用于群友间短期高息借贷。2016年2月，曾奇在群内发布“赎楼标”的短期高息借款信息，月息2.4%。我与曾奇私聊，并通过银行多次向其转账共286.2万元。2017年9月前，曾奇向我支付了本金138.2万元及利息73940元，后没有再支付本息。我多次通过微信及电话向曾奇催款，曾奇均以资金周转困难、银行贷款未批等理由拖延，直至12月无法联系。我使用招商银行账户6214XXXX33615，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777及建设银行账户95951XXXX2792002。2017年8月26日，我从深圳赶到曾奇家中，经核算，双方补签借款合同，金额148万元。12月，曾奇因欠多人本息无法支付，就建了一个微信群并把被害人拉入了群里，称无钱归还，希望给他机会还款，曾奇列了一个统计表发布在群内，统计表显示受害者38人，金额1900多万元。此外，曾奇还在唐某建的“卡友”群里发布过借款信息。上述两个群都是以朋友拉朋友入群的方式加入进去的，很多群友相互不认识。 被害人余某对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）2017年12月7日，曾奇在一个39人的微信群中发布的情况说明，承认因赌博输了巨额款项，资金缺口1300多万元，且虚构老家的新建楼房是其个人出资。（2）2016年6月12日至2017年6月12日期间，曾奇在多个微信群内多次发出“赎楼标”、短期高息借款等信息。（3）2017年1月20日至8月25日期间，余某与曾奇多次谈及借款金额、期限、利息等情况（款项的金额、日期能与账户交易明细相对应），2017年11月后，余某多次向曾奇追收借款。其中，2016年6月12日，曾奇在群内发布“赎楼标，千1/天，周期7-12天，有兴趣的来些”；2016年10月25日，曾奇在群内发布“预约赎楼标280w..仍需110w..11月1号前到账，周期10-20天，万8/天，有闲钱的豪支持下”；2016年11月15日，曾奇在两个群内发布“赎楼标140，还需70，今明到账，万8/天，28-30号回款，有闲钱的豪支持下”；2016年12月1日，曾奇在群内发布“再见赎楼，需求80W，万8/天，12-14号回款，土豪来”；2017年1月13日，曾奇向余某先后发微信“你同事20再搞几天？”“有单哦”等，余某先后回复“年底业务这么多”“还要搞几天”“今天拿20w有一部分要回，一部分说可以继续放”“回10”“剩下10可以一直放到2.14”等；2017年3月21日，曾奇在群内先后发布“赎楼标，需110，万8/天，4月6或7号回款，豪来”“被你们秒了”；2017年4月23日，曾奇在群内发布“赎楼标，需60，万7/天，今明到账，5月4或9号回款，豪来”；2017年4月28日，曾奇在群内先后发布“千1紧急借50周转，明天回或者5.2号回款皆可…豪来”“还需15”“满了3Q”，同日，余某向曾奇先后发微信“同事凑了15w”“转了15”，曾奇回复“收到15”；2017年5月11日，曾奇在群内发布“预约明天赎楼标80，周期7-10天，万6，有闲钱的豪支持下”，同日，余某向曾奇发微信“转了14w”，曾奇回复“收到14”；2017年6月12日，曾奇在群内发布“万8/求借70万周转，16号回款，若嫌短可到月底，豪来”，同日，曾奇向余某先后发微信“有没钱借到15号的？”“我15号有笔钱回来”“顶得住欠几天先”“有没2.1万”“先给我下”等，余某先后回复“30够了吧”“这个月利息我都不敢跟你要了”“转了”“转了27.9w，一共30w”；2017年6月17日，余某向曾奇发微信“已转5w”，曾奇回复“收到5万”；2017年6月17、18日，曾奇向余某先后发微信“6.7w一夜情，看能搞到不”“恩，可以明天”“7w收到”，余某先后回复“明天么”“已转7w”；2017年6月22日，曾奇向余某先后发微信“老板，还能收点到下周2或月底回的不”“20w收到”“要啊”，余某先后回复“可以，转了20w”“又弄了5w，不过这个要2号之前还，要不？”；2017年7月22日，曾奇向余某发微信“账上有没1.6万？明天转回你”，余某回复“过关了，查了下就刚好1.7，明天下午一定要还我啊，还得还款”；2017年8月25日，曾奇向余某先后发微信“帮哥几天”“撑过去”“就借周转”“31号还吗”“10收到”，余某先后回复“我尽力”“转了10w”等。2017年11、12月期间，余某多次向曾奇发微信“又没回款”“下次什么时候回款”“怎么没有消息了”“这几天能回款吗”等。 3.账户交易明细及电子数据、转账汇款业务回单，证实2016年2月17日至2017年10月13日期间，曾奇的账户从余某的账户转入7480571元，曾奇的账户向余某的账户转出4201844.44元，差额3278726.56元。部分转账备注有“60096+78”“20w放两月”“gu”“报销！别忘了我的96”“投资”“派钱活动”“还你招待费，请你的”“股票本金1w”“租金”等字样，而余某在对账单列出的款项往来均有交易记录与之相对应，除其中一笔备注“租金”外，其余均未有备注用途。 4.借款合同，证实出借人为余某，借款人为曾奇，借款用途为赎楼，借款金额148万元（注明曾奇已收到款项），月息2.4%，落款时间为2017年8月26日。 5.对账单，证实余某自行整理的对账单，确认其共转账5087000元给曾奇，收到曾奇本息共3739192元，差额1347808元。 （三）被害人窦某方面的证据： 1.被害人窦某的陈述及辨认笔录，证实2015年初，唐某建立“卡友”微信群，群内均是同学、朋友等，后有人在群内发布“赎楼标”信息。2016年初，曾奇在群内发布“赎楼标”，我几次借款给曾奇，曾奇都能准时支付本息。2017年1月3日至2017年11月20日期间，我就“赎楼标”又多次借款共133万元给曾奇，开始曾奇能按期支付本息，2017年5月，曾奇不能按期归还本息。我累计收回本金107.5万元、利息46750元。我使用招商银行账户62148XXXX1639069转账到曾奇招商银行账户62148XXXX8238777，共108万元；使用中信银行账户62269XXXX0680970转账到曾奇农业银行账户6228XXXX6617173，共20万元；使用支付宝账户douXXXXjian@163.com转账到曾奇支付宝账户133XXXX1355，共5万元；使用微信账户转账到曾奇微信账户1500元。曾奇使用招商银行账户转账到我的招商银行账户支付利息。2017年3、4月，我到龙江镇奇绩电信店与曾奇见面，曾奇称奇绩电信店附近两三间商铺都是其物业。2017年7月，曾奇到深圳向我出示多份房产证、购买商品房合同等文件，称都是其物业。2017年12月14日，我写好两份借条微信发给朋友谢某，由她打印并拿给曾奇签名、捺手印，后谢某将两份借条邮寄给我。 被害人窦某对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）2017年12月7日，曾奇在微信群中发布其经济情况说明（内容与前述一致）。（2）2016年3月4日至2017年6月12日期间，曾奇在多个微信群发布“赎楼标”、短期高息借款等信息（内容与前述一致），并有直接向窦某发送“赎楼标”。（3）2017年7月10日至12月6日期间，窦某多次向曾奇追收借款，但曾奇以各种理由拖延，且向窦某提出借款要求。其中，2016年3月4日，曾奇向窦某发微信“赎楼的7-10天，千1，20万，可有兴趣”，窦某回复“周一回款了一起给你”；2017年9月21日，曾奇向窦某发微信“窦总有没3万一夜情，过下账单”，窦某回复“没有啊。看到你有消息，还以为你有钱还了”；2017年10月7日，曾奇向窦某发微信“窦总，有没1.7可到下周二？倒不过那个临额”，窦某回复“国庆刷卡没有到账，我今天也借钱了”；2017年10月17日，曾奇又向窦某发微信“窦总，再来6k一夜情可否”，窦某回复“我也没有”。 3.账户交易明细及电子数据、支付宝转账记录、微信支付记录、中信银行业务凭证，证实：（1）2017年1月3日至11月20日期间，曾奇的账户从窦某的账户转入128万元，曾奇的账户向窦某的账户转出1061750元，差额218250元；（2）曾奇的支付宝账户于2017年4月7日向窦某的支付宝账户转出5万元，于2017年5月25日从窦某的支付宝账户转入6万元；（3）曾奇的微信账户于2017年11月20日从窦某的微信账户转入1500元。上述款项往来差额合计229750元。 4.借条，证实两份借条的出借人均为窦某，借款人均为曾奇。其中，落款时间为2017年4月28日的借条的借款用途为赎楼，借款金额为25万元，日息0.08%；落款时间为2017年11月20日的借条的借款用途为还信用卡账单，借款金额6500元，日息0.08%。 5.报案书，证实窦某以曾奇诈骗款项为由报案。 6.经济情况说明，证实说明中附有多份抵押贷款合同、房产证、借款证明、认购书的复印件，其中，抵押贷款合同及借款证明的贷款人、部分房产证的权属人、认购书的认购人分别为曾奇、谭某。 7.对账单，证实窦某自行整理的对账单，确认共转账1341500元给曾奇，收到曾奇本息合计1111750元。 （四）被害人阮某方面的证据： 1.被害人阮某的陈述及辨认笔录，证实2016年上半年，朋友把我拉进“神器群”微信群,曾奇经常在群里发“赎楼标”，并称有人需要资金赎楼，借款期限七天至一个月，日息0.08%至0.1%，到期归还本息。经了解，我开始出资给曾奇，每次都是几十万元。起初曾奇能按时归还本息。2017年4月6日开始，曾奇以继续借款为由顺延，中途陆续向我转回本金8万元及利息1万多元。2017年6月5日，曾奇再次在群内发出“赎楼标”，我当天转给他33万元。到期后，曾奇没有回款，我以电话和微信催收，他一直以其房子抵押没有放款为借口拖延，仅于6月20日支付利息4000元。2017年12月7日，曾奇建了一个微信群，把我们拉进去，发布情况说明称2017年6月开始他的资金出现缺口，其想通过撸彩解决资金缺口，反而输了800万元，同时他还称有些抵押合同及借贷放贷合同是假的。后我联系不到曾奇。曾奇在“神器群”“卡友”“超越250”等微信群均发布借款信息。除“赎楼标”外，曾奇有时会以个人周转发布筹款信息（金额、使用期限、利息和“赎楼标”的差不多）。我累计出资本金300多万元，累计收回本金200多万元，收取利息约几十万元，至今还有本金50万元没有收回。我使用平安银行账户62305XXXX024672738及招商银行账户62148XXXX096686、62148XXXX371029出资。曾奇使用农业银行账户6228XXXX6617173、招商银行账户62148XXXX4952499收取资金。2017年10月，我到龙江镇找曾奇催收款项时让他补签借条，落款日期写了2017年6月5日。 被害人阮某对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）曾奇在多个群内发送“赎楼标”信息（内容与前述一致）。（2）阮某与曾奇谈及借款金额、期限、利息等情况，2017年6月29日至11月7日期间，阮某多次向曾奇追收借款，但曾奇以各种理由拖延，且向阮某多次提出借款要求。其中，2017年3月21日，曾奇在多个群内发送“赎楼标”（内容与前述一致），同日，阮某向曾奇先后发微信“最晚几点到账”“转了25万到你招商卡”，曾奇先后回复“都行，主要明天用而已”“收到25万”；2017年6月5日，阮某向曾奇发微信“转了33万”，曾奇回复“收到33万”；2017年6月29日至11月7日期间，阮某多次向曾奇催款“奇哥今天的钱几点转过来”“奇哥还没转吗”“不止第一次了，放了好几次飞机了，这样会搞死人的”“不要浪费这个时间了，你得想想别的办法”等，曾奇先后回复“还没，烦死了要”“最后一次帮忙，终生报答！求求你了，阿立”“帮我15，这15我会先安排回的，求你帮忙……”等。 3.账户交易明细及电子数据、电子回单、转账汇款业务回单，证实2016年4月12日至2017年8月2日期间，曾奇与阮某有多笔款项往来，其中，曾奇的账户从阮某的账户转入8869548元，向阮某的账户转出5301883元，差额3567665元。 4.借条，证实出借人为阮某，借款人为曾奇，借款用途为个人周转，借款金额50万元，月息2%，落款时间为2017年6月5日。 5.账户汇总，证实阮某自行整理的账户汇总，确认其共转账58万元给曾奇，收到曾奇本息95760元，差额484240元。 （五）被害人李某方面的证据： 1.被害人李某的陈述及辨认笔录，证实2016年下半年，我被唐某拉进“卡友”微信群，该群都是关于“垫资赎楼”的聊天交流。2017年1月，曾奇在群内发布“赎楼标”信息，我先后两次各转账20万元给曾奇，期间收到三次利息。2017年6月，曾奇来电称有人诋毁其资金链断裂，其他人因此向其索要本息，使其资金周转困难，并以此为由多次向我借款，我先后三次向其转账共11万元，曾奇已归还上述款项及利息。2017年8月，我到龙江镇找曾奇追讨此前的本金40万元及利息，双方经核算后签订借款合同，落款时间为2017年5月。截至2017年10月24日，曾奇陆续向我还款共17700元，其后没有继续还款。我使用银行账户62148XXXX1312477转账到曾奇银行账户62148XXXX4952499，共计40万元，其中收回本金2万元，利息29700元。 被害人李某对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）曾奇在微信群内发出“赎楼标”信息（内容与前述一致）。（2）李某与曾奇多次谈及借款金额、期限、利息等情况，2017年8月后，李某多次向曾奇追收借款。其中，2017年1月20日，李某向曾奇发微信“奇哥，钱转到你账户了哈”（附转账凭证），曾奇回复“收到20W”；2017年5月11日，曾奇在群内发送“赎楼标”（内容与前述一致），2017年5月12日，李某向曾奇先后发微信“奇哥，还差多少”“什么时间要”“现住转给你，20”“已转，查收”，曾奇先后回复“有今天不用的就先搞过来咯”“最好早上哦”“收到20”；2017年7月16日，曾奇先后向李某发微信“一夜情，再来一次，辉兄”“明天查完征信回”，李某回复转账截图（3万元）；2017年5月15日至8月28日期间，曾奇先后向李某发微信“你的要是不急，千1放多几天我这先哦”“你那钱，下月头才能安排还你”“近期发生了，搞的比较麻烦”“不知谁在外面放风，搞得好被动”“这几天跑了几趟了，贷款真难”“主搞抵押啊”“恩，这几天给你转过去”等，李某先后回复“不急，先用着吧”“你手里紧就先用着吧”“你不是专业的嘛”“奇哥，今天能回款不”“奇哥，确认一下，之前放你那里的20w，每月给利息的，这个月没有转过来对吧？”“后面那20w，本金和利息都没结算”等。 3.账户交易明细及电子数据、转账汇款业务回单，证实2016年8月10日至2017年10月24日期间，曾奇的账户从李某的账户转入780951元，曾奇的账户向李某的账户转出429729元，差额351222元，部分转账备注有“投资”“上诉成功”“谢奇哥”“租金”等。其中，2017年1月20日至2017年10月24日期间（与对账单对应），曾奇的账户从李某的账户转入51万元，曾奇的账户向李某的账户转出160388元，差额349612元，除2017年4月1日转出的4800元备注为“租金”外，其余无备注。 4.借款合同，证实出借人为李某，借款人为曾奇，借款用途为赎楼垫资，借款金额38万元，月息3%，落款时间为2017年5月12日。 5.对账单，证实李某自行整理的对账单，确认其共转账51万元给曾奇，收到曾奇本息共160388元。 （六）被害人方某方面的证据： 1.被害人方某的陈述及辨认笔录，证实2015年底，我加入“超级无敌神器群”微信群。2016年初，曾奇进入该群，并经常在群内发布“赎楼标”“养卡标”等信息筹集资金。2016年4月底，我开始出资给曾奇，曾奇能按时还本付息。2017年5月左右，曾奇称其投资出了问题，有人挤对他，要提前收回资金，致使资金链出现问题，并向我借钱周转，我又转给他一些钱。2017年6月，我到奇绩电信店找曾奇还钱，曾奇称将资金用于“赎楼”，暂时不能收回,他名下有几套房子和物业，包括龙江文华花园的房子、龙江碧桂园、龙江保利及奇绩电信店所在商铺，他会将名下物业抵押还款，我让曾奇补签借款合同。2017年9月，曾奇无法还本付息。我通过微信、电话催曾奇，曾奇一直以没有回款为由拖延。2017年12月7日，曾奇建了一个40人左右的微信群，成员均是出资人，曾奇在群内发布情况说明，内容是他欺骗了我们，拿我们的款项去买彩票，结果越输越多，还承认部分合同造假。后我无法联系曾奇。曾奇在“超级无敌神器群”“卡友”“超越250”发布借款信息。我共出资本金2048279元，收回本金1255415元，收取利息73800元。我使用招商银行账户62148XXXX4049553出资及收取本息，曾奇使用农业银行账户6228XXXX6617173、招商银行账户62148XXXX4952499收款。曾奇以“赎楼标”“养卡标”等名义筹钱，但我不清楚具体用途。 被害人方某对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）曾奇在多个群内发布“赎楼标”、短期高息借款等信息（内容与前述一致）。（2）方某与曾奇多次谈及借款金额、期限、利息等情况，2017年9月4日至12月5日期间，方某多次向曾奇追收借款，但曾奇以各种理由拖延。其中，2019年2月12日，方某向曾奇发微信“先转一部分给你？”“还有20，先转20你”，曾奇先后回复“恩”“你看看”；2017年3月21日，曾奇在群内发布“赎楼标”（内容与前述一致），方某向曾奇先后发微信“给你10？啥时候到你帐上”“明天早上”，次日发微信“老板，已转10，请查收”，曾奇回复“今明都行”，次日回复“收到10”“万”；2017年4月6日，方某向曾奇先后发微信“那就10继续放一个周末吧，然后我这最多还有8可以拿出来”“刚想问你需要不”“啥时候给你8？”，曾奇先后回复“好”“现在啊”“收到8W”；2017年4月23日，曾奇在群内发布“赎楼标”（内容与前述一致），方某向曾奇发微信“赎楼标满了吗”“卡号发过来，转你10吧”，曾奇先后回复“还有”“方便就转我另一张卡”，后附上农业银行账户（尾号17173）；2017年4月29日，曾奇向方某先后发微信“有没闺蜜能借款3天的”“周二回”“算千2/天”，方某先后回复“我去问问”“五万，需要吗”“我的不用那么算利息”“我找她转”；2017年5月28日，曾奇向方某先后发微信“搞不掂了”“折腾了一个月，要被最后三天给损了”“问了，假期没人搞”“30.6”“过节不好搞”“千万那边也是”“每天结算还有20进账”等，方某先后回复“差多少”“不能从其他地方短期高价折一点吗？”“我去想想办法吧”“我搞不定那么多，我身边的人还有多少我大概有数”“我还在借”“刚转1”“但我尽量多找几个人借”“2”“还有1.5一直没到，到了我就转”；2017年9月4日至12月5日期间，方某向曾奇先后发微信“老板，今天情况怎么样啊”“老板，月底了，能先给利息不？我真的是顶不住了”“啊，我和人家好说歹说才说的月底”“还有你的房子的贷款，也没有下文，还在等呢？”“有件事，之前你给Kola发的那些抵押合同，逾期的，你打算怎么做？要不要我去追那些债，至少可以拿回来大部分”“老板，确定2-3号能把前面的利息给了不？一次一次拖，真的拖不下去了，要疯了啊”“还有审核的啥时候能到啊”“昨天说今天的5k又如何”“老人家没同意你抵押店铺吗？”“这次是真的吧？不会又延吧？”“老板，你又忽悠我”“你那边有可以周转的资金或者稳定的收入了吗？虽然大家都在等你缓过来，但是一旦真又有人催你大金额还，不是又掉坑里更深了”“那我再拖一下，这真的别放鸽子了”等，曾奇先后回复“2-3号有些钱回你的”（实际最后一次转账给方某是2017年7月11日）“在，不确定，明天11点才能给到确切消息”“暂时确定了明天5k”“还有老婆一笔款审核了，额度多少应该明天也知道了（2017年10月9日）”“有一个审核基本没问题，让去打份人行征信，今天可以过去”“贷款批的这个，是5w起步，结合征信报告看最终批多少”“同意了，大舅子在搞”“全靠网贷支持”“今天或者明天转你些”等。 3.转账汇款业务回单、账户交易明细及电子数据，证实2016年4月24日至2017年7月11日期间，曾奇的账户从方某的账户转入2148270.2元，曾奇的账户向方某的账户转出1379815元，差额768455.2元，部分转账备注有“租金”“不好意思，刚搞到钱，晚了”“派钱收益”“派钱活动”“佣金”“服务费”“参与活动”等。 4.借款合同，证实出借人为方某，借款人为曾奇，借款期限为2017年6月1日至2017年8月1日，借款金额750000元，月息2%。 5.本金利息统计表、对账单，证实方某自行整理的统计表及对账单，确认其转账共2148279元给曾奇（对账单注明其中的10万元是帮吕某转账，另有一笔2016年8月22日的转出款10732元存在书写错误，对应账户交易明细应为10723元），收到曾奇本息1329215元，差额719064元（对应账户交易明细，从曾奇的账户向方某的账户转出的四笔款项合共50600元未计入）。 （七）被害人颜某方面的证据： 1.被害人颜某的陈述及辨认笔录，证实2016年1月至2017年7月期间，曾奇多次以“赎楼标”需要筹集资金的名义，开出日息0.08%或月息2.4%的条件，在“神器群”“卡友”里发布赎楼借款的信息。我通过银行转账方式多次转账给曾奇。经统计，我共向曾奇转账本金750万元，收回本金544万元、利息15万元。2017年4月26日至8月期间，曾奇以短期贷款或赎楼的名义连续向我借了几笔款项（30万元至70万元不等），称短期贷款是用于转借他人资金周转，还在微信发了抵押房产贷款合同，我信以为真，以为借款是安全的，就陆续借给他约200万元。2017年9月开始，曾奇没有再还钱，我通过微信及电话向他催款，他均以资金周转困难、银行贷款未批等理由拖延。2017年9月，我到曾奇家中与其核算欠款数额，后他补签了借款合同，合同金额206万元，落款日期2017年6月9日。他承认发到群内的贷款合同是伪造的。我使用平安银行账户621626XXXX009222275、中国银行账户621786XXXX002758622、宁波银行账户62228XXXX0701676，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777及农业银行账户6228XXXX6617173。2017年12月，曾奇因欠款无法支付，于是建立微信群并把我们拉入群内，他在群内称现无法还款，还列出统计表发布在群内。 被害人颜某对被告人曾奇进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据，证实2016年5月15日至2017年8月28日期间，曾奇的账户从颜某的账户转入10171454.1元，曾奇的账户向颜某的账户转出8926671元，差额1244783.1元，部分转账备注有“派钱收益”“派钱活动”或备注数字等。 3.借款合同，证实出借人为颜某，借款人为曾奇，借款金额206万元，月息2%，借款期限2017年6月9日至2017年9月9日，落款时间为2017年6月9日。 4.对账单，证实颜某自行整理的对账单，确认其转账共9326991元给曾奇，收到曾奇本息共7516612元，差额1810379元（部分款项不能与账户交易明细一一对应，如对账单显示2016年10月7日，曾奇的账户向颜某的账户转出15万元，但账户交易明细显示仅转出6万元，另有多笔曾奇的账户向颜某的账户转出的款项在对账单中无体现，且无微信支付记录予以佐证）。 （八）被害人刘某方面的证据： 1.被害人刘某的陈述及辨认笔录，证实2015年1月，我进入“超级无敌神器群”。2016年2月，曾奇在群内发布“赎楼标”信息，短期日息0.08%，期限稍长日息0.1%，经了解，我向曾奇投资“赎楼标”。2016年2月至2017年12月期间，我向曾奇转账共258万元，前期能正常收取本息。2017年8月起，我收不齐利息，就向曾奇催收，其他投资的群友与曾奇协商后，曾奇答应签下借据，我委托当地群友帮我把借据带回，曾奇确认欠我本息155万元。2017年12月底，曾奇称被起诉，后没有支付利息。我使用招商银行账户62260XXXX3190136多次转账共213万元给曾奇，该账户收取本息共1031584元。我使用招商银行账户6214XXXX2198502多次转账共45万元给曾奇，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777收款。曾奇自称款项用于“赎楼”，但我不清楚款项实际用途。 被害人刘某辨对被告人曾奇进行了辨认。 2.微信聊天记录，证实：（1）曾奇在多个群内发布“赎楼标”、短期高息借款等信息（部分内容与前述一致）。（2）刘某向曾奇追收借款。其中，2017年1月20日上午10时前（具体时间未能截图），曾奇在群内发出“年前最后一单，收320，24号前到账，千1/天，2月13或14回款，豪来”；2017年1月20日，曾奇在群内发出“原本说的年30到账的，方便就提前哦，时间算错了”；2017年3月25日，曾奇在群内发出“借50万，万8/天，3月28-4.6期间可自定回款日期，豪来”；2017年4月7日，曾奇在群内发出“收50，万8，4月17-18回款，豪来”；2017年12月7日，刘某向曾奇发微信“尽快确定回款方案，你暂定利息发放我也认了，后面回我的都可以算本金，我刚才算了下我的本金还有152w在你那里，仅尽量还是按一周5k回过来吧，我都会算作回我的本金”，曾奇先后回复“嗯”“发了，看看其他人反响”。 3.账户交易明细及电子数据，证实2016年2月6日至2017年12月1日期间，曾奇的账户从刘某的账户转入4047781.93元，曾奇的账户向刘某的账户转入3507471.1元，差额540310.83元，部分转账备注有“春节标”“租金”“两月标”等短期高息借款信息，另部分转账备注有“时时彩本金投”“4888*3”“gu”“加班费”“yingdi号”“上周地带”“某某押金”“gaoqiao”“投群号”“qc第一单”“奇迹计划”“3份活动”“股票本金”等与本案无关的款项，扣除上述与本案无关的款项100718.14元，差额为439592.69元。 4.借据，证实出借人为刘某，借款人为曾奇，借款用途为个人财务紧张，借款金额155万元，落款时间为2017年9月16日。 5.资金往来统计表、对账单，证实刘某自行整理的对账单，确认其共转账255万元给曾奇，收到曾奇本息共1454384元，差额1095616元。 （九）被害人吕某方面的证据： 1.被害人吕某的陈述及辨认笔录，证实2015年底，曾奇进入“520”微信群，该群主要用于群友间投资交流及短期借贷。曾奇在群内发布“赎楼标”“资金过桥”的集资广告，日息从0.05%至0.08%不等，周期为几天至一个月不等。经了解后，我多次向曾奇投资“赎楼标”或短期资金周转。2017年6月前，曾奇都能按时支付本息，6月后，曾奇以资金周转困难为由拖欠本息。截至2017年9月，我共借给曾奇1021666元，曾奇共归还本金419114元、利息14400元。2017年9月后，我多次到曾奇家中追债，曾奇均以资金收拢不回来为由拖延。2017年7月9日，我到曾奇的店铺要求补签借款合同，合同上借款金额是55万元。我使用建设银行账户62170XXXX022011954、招商银行账户62260XXXXX533047、支付宝账户kolXXXXylv.kl@gmail.com出资。曾奇使用建设银行账户6217003XXXX16489674、招商银行账户62148XXXX4952499、支付宝账户133XXXX1355收取资金。曾奇以“赎楼标”“资金过桥”集资，但我不清楚具体用途。2016年10月，曾奇出资8万元入股我所经营的“荔枝木烧鸡”饭店，2017年8月，因曾奇欠我本息未能归还，就以5万元折抵本息退股。 被害人吕某对被告人曾奇进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据、支付宝交易记录，证实：（1）2016年5月25日至2017年9月9日期间，曾奇的账户从吕某的账户转入1563266元，曾奇的账户向吕某的账户转出1145024元，差额418242元，部分转账备注有“租金”“饭”，其中，2017年2月7日，曾奇的账户向吕某的账户转出的2万元备注“饭”；（2）2017年8月8日至2017年8月25日期间，曾奇的支付宝账户从吕某的支付宝账户转入35000元，曾奇的支付宝账户向吕某的支付宝账户转出48250元，差额13250元。 3.借款合同及情况说明，证实出借人为吕某，借款人为曾奇，借款金额55万元，月息2%，借款期限2017年7月9日至2017年9月9日，落款时间为2017年7月9日。 4.情况说明，证实曾奇于2017年8月30日书写的将共和花园荔枝木烧鸡店的股份退回给吕某，折价5万元。 5.对账单，证实吕某于2018年5月19日自行整理的对账单，确认曾奇的账户向吕某的账户转出的三笔款项共9万元（对应账户交易明细，分别是2016年9月26日转出的5万元、2.5万元，2017年8月1日转出的1.5万元，上述转账均无备注）为曾奇投资到餐饮店铺的款项，且列明方某代其转给曾奇10万元，另列明曾奇将合伙投资的餐饮店铺股份按5万元抵给吕某。综上，吕某确认共转账1698266元给曾奇，收到曾奇本息共1153274元，差额544992元。 （十）被害人段某方面的证据： 1.被害人段某的陈述及辨认笔录，证实2016年2月，曾奇被林某拉进微信群。曾奇经常在群内发布“赎楼标”、短期高息借款信息，日息为0.01%。曾奇自称有多处房产、土地，让我们相信他有实力。经了解，我开始以“赎楼标”、短期高息借款名义借款给曾奇。蔡某1、苏某让我帮忙理财，并通过我的账户转账给曾奇。曾奇开始时不知道部分款项是蔡某1、苏某的借款，曾奇出现问题后，我们三人于2017年9月10日到龙江找曾奇，与曾奇对账，并告知其款项来源，曾奇没有意见，并由我作为代表与曾奇签订借款合同，核定数额1086万元。我使用招商银行账户46820XXXX8851028、62148XXXX2241118及民生银行账户62261XXXX0190313，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499、农业银行账户6228XXXX6617173。经统计，2016年到2017年期间，我通过上述账户共转给曾奇10991050元（包含段某、蔡某1、苏某三人的借款），收到利息130900元。其中归属本人的借款4199100元（已减收回来的130900元），归属蔡某1的借款3616000元，归属苏某的借款304050元，一共是1086万元。 被害人段某对被告人曾奇、证人谭某进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据、支付业务回单、电子银行业务回单，证实2016年2月24日至2017年10月31日期间，曾奇的账户从段某的账户转入29992323元，曾奇的账户向段某的账户转出22048254元，差额7944069元。其中，部分转账备注有“借4万3天，万15，周一还”“赎楼50万”“还卡标，先转50万”“租金”等“赎楼标”“养卡标”及短期高息借款信息，另有部分转账备注有“还款22万，剩一万和利息晚点转”“23万清”“10863-1200快乐亏”“103wan8”“七夕活动一份”“4次活动”“31回”“派钱收益”“彩亏损”“小群彩”等与本案无关的信息，扣除上述与本案无关的款项251492元，差额7692577元。 3.借款框架合同、借据，证实出借人均为段某，借款人均为曾奇。其中，落款时间2017年9月10日的借款框架合同的借款用途为赎楼、抵押贷等业务和临时周转所需，借款金额1086万元（并注明曾奇已收到款项）；23份落款时间均为2017年9月10日的借据，借款金额共1086万元。 4.对账单，证实段某自行整理的对账单，确认其本人共转账433万元给曾奇，收到曾奇本息共130900元，差额4199100元，经比对账户交易明细及段某的陈述，部分备注有短期高息借款内容的转账款项并未统计到对账单中，而部分备注有与本案无关的转账款项则统计到对账单中，且对账单中的部分款项并未发现相关的转账记录（包括2016年6月6日段某转账的60万元、2016年7月23日段某转账的5万元，2017年4月1日段某代苏某转账的8万元）。 （十一）被害人苏某方面的证据： 1.被害人苏某的陈述及辨认笔录，证实2016年初，林某将曾奇拉入微信群。曾奇在群内以“赎楼标”“短期借款”等名义跟群友借款。段某经我允许后，将我放在段某处投资理财的款项以段某的名义借给曾奇，共计3045050元，日息0.08%至0.15%不等，曾奇没有向我归还过本息。2017年5月，曾奇在群内自称被挤兑，急需资金周转并向我借钱，我通过本人的账户共向其转账117万元，曾奇向我归还本息共551140元。2017年8月，我要求曾奇还款，曾奇称没钱还。2017年9月，段某、蔡某1代表我们三人找曾奇对账，核实借款总额，后我们以段某名义与曾奇签订借款框架合同。2017年10月22日，我们又找曾奇夫妇追讨债务，我以自己的名义和曾奇签了借据。我使用中信银行账户621768XXXX518569、招商银行账户62148XXXX4474985、广发银行账户621462XXXX000389772，段某使用招商银行账户46820XXXX8851028、民生银行账户62261XXXX0190313，曾奇使用招商银行账户62148XXXX8238777、62148XXXX4952499及农业银行账户6228XXXX6617173。我们通过网上银行进行转账。 被害人苏某对被告人曾奇、证人谭某进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据，证实：（1）2016年8月7日至2017年7月28日期间，曾奇的账户从苏某的账户转入1202010元，曾奇的账户向苏某的账户转出563190元，差额638820元。（2）结合段某的陈述及段某、苏某的对账单所列明的段某代苏某转账的款项，曾奇的账户从段某的账户转入苏某的款项2965050元，曾奇的账户向段某的账户转出苏某的款项15000元，差额2950050元。上述款项合计，曾奇收取苏某4167060元，曾奇向苏某支付578190元，差额3588870元，部分款项备注“手机银行转账15w第一笔五万”“一夜情”“租金”“赎楼备份6万（共20）”等“赎楼标”及短期高息借款信息。 3.借据，证实出借人为苏某，借款人为曾奇，借款金额63万元，月息2%，落款时间为2017年10月22日。 4.对账单，证实苏某自行整理的对账单，确认其共转账4215050元给曾奇，收到曾奇本息551140元，差额3663910元，经比对账户交易明细及段某的陈述，对账单中2017年4月1日段某代转的8万元未发现相关的转账记录，另有多笔曾奇的账户与苏某的账户的交易往来在对账单中无体现。 （十二）被害人蔡某1方面的证据： 1.被害人蔡某1的陈述及辨认笔录，证实2016年2月，曾奇被林某拉进微信群。曾奇长期在群内以“赎楼标”、短期高息借款等名义向群友借款，因曾奇按时归还群友的借款，且其在朋友圈中晒自己的房产证等，让我们对其还款能力有信心。2016年3月1日，我借了5万元给曾奇，两天后曾奇就还款给我，后我们有了借款往来，前期他都是小额借款，能按时归还本息。2017年5月，曾奇出现资金困难，并通过各种理由向我和段某频繁借款，我以本人名义向曾奇借款共85万元。此外，段某和我协商后，将我委托其理财的款项转借给曾奇。我通过上述途径借给曾奇共4566000元。2016年9月，曾奇向我归还10万元。曾奇都是以“赎楼标”、短期高息借款的名义借款，日息0.08%，但我没有收取过利息。2017年8月，我们去曾奇家中追讨，曾奇继续推脱，并承诺分期还款。我们让段某与其签订债权合同，但曾奇至今未归还款项。2017年5月，曾奇出现借款不还的情形，我们对其项目的真实性产生疑问，并向其讨要借款项目合同，曾奇就出示了十几份合同，我们审阅时发现漏洞，后曾奇承认伪造部分合同，我们借给他的资金也不知其用于何处。我小部分款项通过招商银行账户6214850296256792转账给曾奇，大部分款项是通过段某转给曾奇。 被害人蔡某1对被告人曾奇、证人谭某进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据，证实：（1）2016年3月1日至2017年12月1日期间，曾奇的账户从蔡某1的账户转入8127459.99元，曾奇的账户向蔡某1的账户转出6588908.88元，差额1538551.11元。（2）结合段某的陈述及段某、蔡某1的对账单所列明的段某代蔡某1转账的款项，曾奇的账户从段某的账户转入蔡某1的款项3616000元（其中，段某反映于2016年6月6日分别向曾奇的账户转入其本人款项60万元、蔡某1款项30万元，蔡某1的对账单亦显示段某代其转账30万元，但账户交易明细仅反映当日段某向曾奇转账30万元，与蔡某1的款项相一致），曾奇的账户向段某的账户转出蔡某1的款项0元，差额3616000元。上述款项合计，曾奇收取蔡某111743459.99元，曾奇向蔡某1支付6588908.88元，差额5154551.11元，部分款项备注“过夜”“租金”“派钱收益”“ri”“2mao”“返水”“上诉费”“秋2”“万12借一天”“23万清”“赎楼加30，共80”“借38做养卡”“借30万”等。此外，部分款项虽无备注，但往来规律与短期高息借款一致，如2016年3月1日，蔡某1向曾奇转账5万元，3月3日，曾奇向蔡某1转账50200元，2016年3月4日，蔡某1向曾奇转账10万元，2016年3月7日，曾奇向蔡某1转账100300元等。 3.借据，证实出借人为蔡某1，借款人为曾奇，借款金额80万元，月息2%，落款时间为2017年8月1日。 4.对账单，证实蔡某1自行整理对账单，确认其通过本人及段某共转账4566000元给曾奇，收到曾奇本息10万元，差额4466000元，经比对账户交易明细，曾奇的账户与蔡某1的账户的多笔明显与本案有关的款项往来在对账单中无体现。 （十三）被害人吴某1方面的证据： 1.被害人吴某1的陈述及指认笔录，证实2014年，我被朋友拉进去“卡友”微信群，群内主要交流如何使用信用卡赚积分等。2015年底或2016年初，曾奇在群内发广告，称要短期资金周转，日息0.05%。群内部分好友借款给曾奇，都反映不错，曾奇把利息提高到日息0.06%，我就加他为好友，并问他借钱用途，曾奇就称借来“养卡”，开始我借了10万元给他，并成功收回本息，我就继续借款。2016年8月24日起，我的借款不能收回本金，只是陆续收到利息。2016年8月24日起，我共借给曾奇本金58万元，收到利息42910元。我在微信上不断催曾奇，曾奇就一直拖延。我使用招商银行账户62148XXXX7399197、中信银行账户62176XXXX3150671，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777，我们用上述银行账户进行转账、收取利息，并有使用微信转账。 被害人吴某1对其与曾奇的微信号截图、微信聊天及转账记录进行了指认。 2.微信聊天记录，证实吴某1与曾奇谈及利息的情况。其中，2016年10月11日，曾奇先后向吴某1发微信“1800+420，现转你到10.1的息”“如需取回，提前一天通知”（对应账户交易明细，同日曾奇向吴某1转账2222元）、“等于10万，10.1号开始”，并向吴某1发微信红包60元（备注“缺一天”），吴某1先后回复“诚实守信，合法好公民”；2017年1月1日，吴某1先后向曾奇发微信“18那一笔少了一天”“不是这个意思。18到30号的话，按照以前你算的是13天。后面的就按照1号开始，对吗”“1号是新的一个月的结算起点”“所以收了你这个红包就刚好了”，曾奇先后回复“43天？”“算到31号，没算1号”，并向吴某1微信转账108元。 3.账户交易明细及电子数据、微信转账记录，证实：（1）曾奇的账户从吴某1的账户转入684888元，曾奇的账户向吴某1的账户转出142982元，差额541906元，部分转账备注“吴某1，参加心血来潮之带投资活动”“到11月1号”“租金”“zujin”等。（2）曾奇分别于2016年10月11日、2017年1月1日向吴某1微信转账60元、108元，合共168元。上述款项差额541738元。 4.对账单，证实吴某1自行整理的对账单，确认其共转账58万元给曾奇，收到曾奇利息42910元，差额537090元。 （十四）被害人蔡某2方面的证据： 1.被害人蔡某2的陈述及辨认笔录，证实2016年7月，我通过朋友介绍认识了曾奇和谭某，曾奇夫妇称要集资去惠州买地盖自建房，并向我借款。曾奇称借款是以“过桥资金”的名义使用，还承诺借款三个月就可随时取回本金。2016年8月至2017年6月27日，我多次借款给曾奇。2017年11月，曾奇的其他债主通过微信告诉我曾奇已经有几个月没有归还本息，曾奇也没有还钱给我。我使用丈夫赵某的招商银行账户62258XXXX1556397，曾奇使用招商银行账户62148XXXX4952499。我共向曾奇转账借款504000元，期间曾奇归还了118300元。 被害人蔡某2对被告人曾奇、证人谭某进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据、微信转账记录，证实：（1）2016年6月12日至2017年10月2日期间，曾奇的账户从赵某的账户转入690664元，曾奇的账户向赵某的账户转出261230元，差额429434元，部分转账备注有“蔡某2”“蔡某2出借”“蔡某24份”“租金”等；（2）2017年10月4日至10月27日期间，曾奇的微信账户向蔡某2的微信账户转出共27300元。上述款项差额共402134元。 3.对账单，证实蔡某2自行整理的对账单，确认其通过赵某的账户共转账504000元给曾奇，收到曾奇本息共118300元，差额385700元，经比对账户交易明细，统计期限为2016年6月25日至2017年10月27日，且对账单中的一笔利息10500元应为10050元。 （十五）被害人林某方面的证据： 1.被害人林某的陈述及辨认笔录，证实曾奇是我的高中同学。因我做POS机代理，我将申请POS机的客户拉入“超级无敌神器群”，曾奇向我申请了一台POS机，也被拉入群，并在该群认识了唐某，进了唐某的“卡友”微信群。曾奇经常在群内发红包，约群友吃饭、去会所玩等，并在群内发布活动照片，还经常在群内鼓吹其玩卡经验和赚钱门路，让人觉得他能力强，赚了很多钱。曾奇经常在群内发布“赎楼标”信息，期限一周至一个月，日息0.06%。因他不断鼓吹，我开始相信并借钱给他。2016年2月底开始，我先后借了几十万元给曾奇。2016年12月24日，曾奇让我帮忙在群内转发短期高息借款信息，称之前已经发过，再发会被群主唐某警告，并承诺如有人借款就给我小费500元，我就帮忙转发，后吴某1称可借款28万元，我告知曾奇并称准备向吴某1说明是曾奇借款，但曾奇怕吴某1不愿借而反对，我为了赚500元又认为期限短（只有一周）就同意了。我收到吴某1的28万元后，曾奇说其中8万元还给我，我就只转了20万元给曾奇。但曾奇没有还款给吴某1，2017年8月4日，曾奇让我垫资3万元还给吴某1，余款一直未还。2017年11月3日，我向曾奇追债，债务应是90多万元，当时曾奇已经资不抵债被起诉，为能在民事诉讼中提高受偿比例，曾奇就提议写一张借条给我，金额写180万元。 被害人林某对被告人曾奇进行了辨认。 2.账户交易明细及电子数据，证实：（1）2016年2月19日至2017年10月28日期间，曾奇的账户从林某的账户转入4329152元，曾奇的账户向林某的账户转出3298305元，差额1030847元，经与对账单比对相应款项，林某的收支差额为876551元。（2）2016年12月24日，林某的账户从吴某1的账户转入28万元，随即向曾奇的账户转出20万元，2017年8月4日，林某的账户向吴某1的账户转出3万元。 3.借条，证实出借人为林某，借款人为曾奇，借款金额180万元，月息2%，落款时间2017年11月4日。 4.行政处罚决定书，证实2018年12月7日，林某因提供虚假口供被佛山市顺德区公安局处以行政拘留二日，并处罚款人民币二百元。 5.对账单，证实林某自行整理的对账单，确认其借给曾奇共4144729元（包含双方伪造的90万元借款，并扣除吴某1转入25万元），收到曾奇支付的本息2706086元。 三、综合证据 （一）证人谭某的证言，证实我和曾奇于2009年11月登记结婚，2017年12月离婚。曾奇瞒着我向多人借钱，共欠2000多万元，使我和子女无法正常生活，我对他感情全无，只好离婚。2016年初，曾奇加入了一些微信群，群内的成员都有正当职业，他们在群内相互短期借贷，用于赎楼或还卡数等，曾奇的欠款多数也是群内的人，我不清楚借款时间、用途，事后曾奇才告知我。曾奇有时会办理帮人还卡数的业务，但具体情况我不太清楚，是否帮人办过赎楼我不清楚。2017年12月，我多次追问下曾奇才说欠款都是赌博输掉。曾奇没有把借款转移到我名下或其他账户，他还连累、欺骗我，到离婚为止，我被他骗了300多万元，我和子女的生活已难以保障。我和他共有的财产只有一套商品房，房产地址是龙江镇文华花园B4座402房。 （二）抓获经过，证实2018年1月9日4时许，民警在佛山市南海区桂城宝翠南路元生态休闲酒店抓获被告人曾奇。 （三）户籍证明，证实被告人曾奇的身份情况。 （四）扣押清单，证实民警从被告人曾奇处扣押了苹果6S手机1部（手机号133XXXX1355）。 （五）佛山市顺德区国土城建和水利局出具的证明，证实佛山市顺德区龙江镇文华路文华花园某房的产权主为证人谭某、被告人曾奇，该房产于2017年8月9日被抵押（他项权利人杨某），同年12月8日被本院查封。 （六）龙江派出所出具的情况说明，证实经核查，只能查到部分被害人的联系方式，部分被害人（朱某、王某、胡某2、廖某、宋某）表示放弃报案；部分被害人（邓某、高某、唐某、杨某、张某）表示暂没空，视情况是否前往报案。 （七）认购书、商品房买卖合同、补充协议，证实证人谭某于2017年9月27日购买佛山市顺德区龙江碧桂园华府某号洋房，购房款2004376元，其中首付款为604376元，贷款140万元。 （八）调取证据材料清单、账户交易明细及电子数据，证实被告人曾奇名下的建设账户6217003XXXX16489674，农业银行账户6228XXXX6617173，招商银行账户62148XXXX4952499、62148XXXX8238777于涉案期间的交易流水情况及电子账单。其中：（1）曾奇的账户从谭某的账户转入共957065元。（2）曾奇的账户向薛某的账户转出5116044元，曾奇的账户从薛某的账户转入6507756元，差额1391712元；曾奇的账户向吴某2的账户转出3354390元，曾奇的账户从吴某2的账户转入261790元，差额3092600元；曾奇的账户向金某的账户转出41873362元，曾奇的账户从金某的账户转入29494048元，差额12379314元；曾奇的账户转出47777元、48888元、49998等金额的账户均为赌博账户，2016年2月25日至2017年10月12日，曾奇的账户与上述赌博账户（不含薛某、吴某2、金某）的差额（曾奇亏损额）24815301元。（3）曾奇的账户与各名被害人的账户于涉案期间的款项往来。如2016年6月12日至6月13日期间（微信聊天记录显示曾奇于2016年6月12日在群内发布“赎楼标”信息），曾奇的账户转入2405036.99元，包括廖某20万元（备注“6.12shuloubiao”）、赵某6万元（备注“蔡某2”），段某100万元（备注“赎楼”）、尚某10万元（“借款10ww10利息”）、孔某10万元（备注“借款10ww10利息”）、姜某11万元等，转出1458474元，包括林某50088元、姜某381505元、赌博438881元，差额836562.99元；又如2017年6月12日至6月14日期间（2017年6月12日，曾奇的账户余额50664.57元，微信聊天记录显示曾奇在群内发布“短期高息借款”信息），曾奇的账户转入2624434.2元，包括蔡某122万元、方某13万元、林某4000元、刘某10万元、阮某15万元、颜某21万元、余某30万元等，转出2639540元，包括胡某1128340元、刘某5万元、唐某101万元，赌博1041700元（吴某2、薛某账户）等，差额15105.8元。且曾奇的账户于2017年10月6日、10月12日仍分别转出37万元（薛某账户）、48888元至赌博账户。可见，曾奇以“赎楼标”、短期高息借款等名义收取款项后，一部分款项支付部分到期本息，另有一部分巨额款项用于赌博。 （九）视听资料，证实：（1）被告人曾奇在公安侦查阶段的同步录音录像；（2）被害人蔡某2提供的微信视频和图片。 以上证据经法庭查证属实，足以认定。 综合分析全案的证据，本院对本案的争议焦点作如下认定： （一）被告人曾奇的犯罪数额认定问题： 1.公诉机关认定被害人胡某1的损失582537元、被害人余某的损失数额1347808元、被害人阮某的损失数额484240元、被害人李某的损失数额349612元、被害人吴某1的损失数额537090元、被害人蔡某2的损失数额385700元、被害人林某的损失876551元，上述数额均少于账户交易明细显示各名被害人与曾奇账户之间的收支差额，鉴于部分转账备注的内容确与本案无关，故根据存疑有利于被告人的原则，本院对公诉机关认定的上述数额予以认定。 2.公诉机关认定被害人窦某的损失229750元，上述数额能与账户交易明细显示的收支差额相互印证，足以认定。 3.公诉机关认定被害人方某的损失数额719064元、被害人吕某的损失数额544992元，鉴于方某在对账单确认代吕某投资10万元，吕某亦反映方某代其投资10万元，由此可确认方某的账户交易明细中有10万元实际是吕某的投资款，扣除上述款项，方某的账户交易明细显示的收支差额668455.2元，少于公诉机关认定的数额，故根据存疑有利于被告人的原则，应以账户交易明细显示的收支差额认定被害人方某的损失为668455.2元。此外，吕某与曾奇均确认曾奇支付的部分款项为餐饮投资款，这有情况说明予以佐证，但曾奇交代其投资了95000元（分三笔，分别是50000元、25000元、20000元），而吕某在对账单中确认曾奇投资了90000元（分三笔，分别是50000元、25000元、15000元），二人反映的款项中有一笔不相符。经比对账户交易明细及电子数据可见，2017年2月7日，曾奇的账户向吕某的账户转出的20000元备注“饭”，这与曾奇的供述相印证，即曾奇的餐饮投资款应为95000元，但扣除上述餐饮投资款，即曾奇的实际向吕某归还的款项应为1148274元，吕某的实际损失应为549992元，但公诉机关指控的数额少于该数额，鉴于本院认定的数额不能超出公诉机关的指控事实，故本院仅认定吕某的损失为544992元。 4.公诉机关认定被害人颜某的损失数额1810379元，多于账户交易明细显示的收支差额1244783.1元，鉴于无法排除两者差额的款项与本案的关联性，根据存疑有利于被告人的原则，应以账户交易明细显示的收支差额1244783.1元认定被害人颜某的损失。 5.公诉机关认定被害人刘某的损失数额1095616元，而账户交易明细及电子数据显示收支差额540310.83元，且扣除转账备注中“时时彩本金投入”“4888*3”“某某押金”“股票本金”等明显与本案高息吸存无关的款项收支，收支差额为439592.69元，根据存疑有利于被告人的原则，应以账户交易明细的收支差额439592.69元认定被害人刘某的损失。 6.公诉机关认定被害人段某的损失数额4199100元、被害人苏某的损失数额3663910元、被害人蔡某1的损失数额4466000元。鉴于被害人苏某、蔡某1有通过段某进行投资，故段某的账户交易明细中的部分款项实际为苏某、蔡某1的款项。比对三人的陈述、对账单及账户交易明细可见，段某、苏某、蔡某1反映的部分投资数额不能与账户交易明细一一对应，包括段某报称2016年6月6日自己借款60万元、代蔡某1借款30万元，2017年4月1日代苏某借款8万元，而曾奇的账户仅于2016年6月6日转入30万元，而无其他两笔的款项转入，而该笔30万元的转入时间、金额均与蔡某1的投资款相对应，应计入蔡某1的投资数额。此外，段某的转入款与曾奇的支出款的差额为7944069元，经扣除属苏某的投资款2950050元、属蔡某1的投资款3616000元及明显与本案无关的赌博款等246380元，差额1131639元。鉴于公诉机关以段某的对账单认定其损失，经比对对账单、账户交易明细及电子数据，部分备注“赎楼备份14万”“借106万养卡，可用一周”等与本案相关内容的转账款并未计入对账单，亦无法排除其他未列入对账单的款项与本案的关联性，故根据存疑有利于被告人的原则，本院以上述计算所得的差额1131639元认定被害人段某的损失。而公诉机关认定苏某的损失数额多于账户交易明细显示的收支差额，根据存疑有利于被告人的原则，本院认定苏某的损失为差额3588870元。而公诉机关认定蔡某1的损失数额少于账户交易明细显示其与曾奇账户之间的收支差额，根据存疑有利于被告人的原则，本院对公诉机关认定蔡某1的损失4466000元予以确认。 综上，被告人曾奇的犯罪数额应为16877619.99元，本院对公诉机关指控的部分事实予以调整。 （二）关于被告人曾奇的行为定性问题。结合各名被害人的陈述、被告人曾奇的供述、账户交易明细及电子数据、支付宝转账记录、微信支付记录、转账凭证、微信聊天记录、借条、借据等证据可见，曾奇从2016年2月起多次以“赎楼标”“养卡标”、短期高息借款等名义在多个有多名成员的微信群内发布集资借款信息，其后更以被他人挤兑出现资金困难为由向部分被害人继续集资。对应曾奇发布集资信息的日期及其后的账户交易明细，曾奇发布信息后，多名被害人将款项转至曾奇的账户，曾奇将一部分款项用于支付被害人的到期本息，一部分款项用于赌博，其账户与相关赌博账户收支差额（曾奇亏损额）高达38895503元。可见，曾奇编造“赎楼标”“养卡标”、短期高息借款等理由集资，但未将集资所得款项用于其所声称的用途，反而将巨额集资款用于赌博等违法活动，肆意挥霍，且在明知资金缺口无法填补的情况下，仍继续发布集资信息或以虚构理由直接向部分被害人集资，进一步扩大被害人的损失，致使集资款不能返还，应视为曾奇对集资款具有非法占有的目的。综上，曾奇以非法占有为目的，使用虚假的理由，吸收公众资金，其行为已构成集资诈骗罪。 本院认为，被告人曾奇无视国家法律，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法向社会集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪。佛山市顺德区人民检察院指控被告人曾奇犯集资诈骗罪,罪名成立。被告人曾奇当庭认罪态度尚可，酌情从轻处罚。 对被告人曾奇提出的辩解意见及其辩护人提出的辩护意见，如前所述，被告人曾奇的行为应构成集资诈骗罪，故上述意见缺乏理据，本院不予采纳。 责令被告人曾奇退赔各名被害人的损失。综合考虑被告人的犯罪事实、情节、认罪态度和社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人曾奇犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币三十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年1月9日起至2030年1月8日止。罚金在判决发生法律效力后三十日内缴纳。） 二、责令被告人曾奇退赔被害人胡某1的损失582537元、被害人余某的损失1347808元、被害人窦某的损失229750元、被害人阮某的损失484240元、被害人李某的损失349612元、被害人方某的损失668455.2元、被害人颜某的损失1244783.1元、被害人刘某的损失439592.69元、被害人吕某的损失544992元、被害人段某的损失1131639元、被害人苏某的损失3588870元、被害人蔡某1的损失4466000元、被害人吴某1的损失537090元、被害人蔡某2的损失385700元、被害人林某的损失876551元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省佛山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  刘学弟 审 判 员  梁慧仪 人民陪审员  黄燕珍 二〇一九年八月十二日 本件与原本核对无异 书 记 员  梁江陵 附相关法律法规： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。