广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初3149号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所在珠海市横琴新区宝华路6号105室-6539。法定代表人：杨柳，董事长。委托诉讼代理人：李文亮、陈明超，均为该司职员。被告：卢富文，女，1970年12月2日出生，汉族，户籍在广东省肇庆市高要区。被告:杜斐然（曾用名杜浩然），男，1989年7月29日出生，汉族，户籍在广东省肇庆市高要区。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉被告卢富文、杜斐然借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李文亮、陈明超，被告卢富文，均到庭参加了诉讼。被告杜斐然经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉称：2018年4月27日，因被告卢富文经营的商行烟酒批发零售资金不足，与原告签订《贷款合同》(合同编号：2018年粤垦小贷字第0273号)，合同约定：被告卢富文向原告借款人民币10万元；借款期限为24个月，自2018年4月27日至2020年4月26日；年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息，还款日期以原告银行到账日期为准。同日，为确保被告卢富文按时归还借款，被告杜斐然与原告签订了《保证合同》（合同编号：2018年粤垦小贷保字第0273号），合同约定：被告杜斐然为被告卢富文所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，原告依约于2018年4月27日向被告卢富文支付了借款本金10万元，但被告卢富文自2018年7月开始逾期还款。原告于2018年12月10日向两被告发出律师函，催促两被告支付到期应偿还的本金、利息等。根据合同约定被告卢富文应于2018年12月26日归还原告本金19733.64元、利息5326.38元，经原告多次电话、上门催收，均未能归还，二被告经常处于失联状态，情节恶劣，已严重违约。原告于2019年1月7日向两被告宣布被告卢富文向原告的借款提前到期，并送达告知。两被告拖欠原告借款本息的行为，已极大损害了原告的利益，为维护自身权益，现原告起诉要求：1、判令被告卢富文向原告归还借款本金90031.61元、利息及违约金（利息以90031.61元为基数，从逾期之日起至实际清偿之日止，按月利率1.2%计算；违约金以逾期本金及利息的1‰/天算）；2、判令被告杜斐然对被告卢富文应承担的上述债务承担连带保证责任；3、判令由二被告承担本案的诉讼费（含受理费、财产保全费、公告费、评估费、拍卖费、律师费等费用）。被告卢富文辩称：借款时实际到账5.5万元，我也归还了15300元，故不同意归还原告主张的借款金额。对于原告其他的诉讼请求也不同意。被告杜斐然未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2018年4月27日,原告（乙方、债权人）与被告卢富文（甲方、债务人）签订一份《贷款合同》，合同约定内容与原告诉称相一致。另《贷款合同》订有：若甲方支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，甲方应当按逾期利息的1‰/日向乙方支付违约金；若甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方应当按逾期本金的1‰/日向乙方支付违约金；甲方贷款逾期的，逾期期间应当按照合同约定的利息条款，继续向乙方支付利息，直至结清贷款本息；甲方出现违约行为的，乙方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费、公证费、诉讼费、执行费等）由甲方承担等。2018年4月27日，原告（乙方、债权人）与被告杜斐然（甲方、保证人）签订一份《担保合同》，合同载有原告诉称的内容。2018年4月27日，原告向被告卢富文发放贷款10万元并由被告卢富文出具《借据》给原告，《借据》载明：借款人卢富文，借款金额10万元，借款日期2018年4月27日，到期日期2020年4月26日，月利率1.4%等内容。被告卢富文在该《借据》上签名确认。2018年12月10日，原告分别向被告卢富文、杜斐然出具《律师函》，催促两被告偿还逾期的借款本息。2019年1月7日，原告分别向被告卢富文、杜斐然出具《提前结清通知书》，通知两被告因其逾期应归还贷款本息24157.73元，故案涉贷款全部提前到期等。原告在诉讼中称被告卢富文借款后未按期归还，仅支付手续费及部分约定应还本金和利息共计16320元，并自2018年7月6日开始逾期还款，原告提供的《卢富文贷款逾期记录明细表》显示：截止2019年1月29日，被告卢富文尚有借款本金90031.61元、利息6449.99元、违约金3918.90元未还。被告卢富文在庭审中提交了《中国银行交易流水明细清单》一份，拟证明其辩称属实。上述《中国银行交易流水明细清单》为户名为卢富文、卡号尾号为97×××18的银行账户的交易流水明细清单，显示该银行账户于2018年4月27日16时14分22秒收到原告转账支付的10万元外，还显示该银行账户于2018年4月27日16时39分59秒分两笔转账支出4.5万元至账户名为广东银联网络支付有限公司客户备付金、账号/卡号尾号为30×××79的银行账户中。被告卢富文称上述两笔转账支出是被原告扣除的。原告则称不是其公司扣除，与其公司无关。本院认为：原告与被告卢富文签订的《贷款合同》、原告与被告杜斐然签订的《担保合同》是各方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。案涉《贷款合同》签订后，原告已经依约向被告卢富文发放贷款10万元。虽被告卢富文辩称原告放款后又扣除4.5万元，但其提交的《中国银行交易流水明细清单》不能证实其账户内的4.5万元被原告扣划，被告卢富文应另循其他法律途径向相关单位交涉处理。被告卢富文借款后未按期归还，构成违约，原告有权要求被告卢富文立即偿还借款本金90031.61元及其利息，并有权要求被告支付逾期还款违约金。虽然原告有权要求被告卢富文支付违约金，但依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款的“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，现原告起诉要求被告卢富文向其支付违约金以逾期本金及利息的1‰/天计付超出上述最高限额，故本院依法将被告卢富文应支付给原告的利息、违约金予以调整，统一合并调整为从2018年7月6日起计至还清借款本金90031.61元之日止，以借款本金90031.61元为基数，按每年24%计算，对原告起诉要求超出上述所计金额的利息、违约金不予支持，依法予以驳回。被告杜斐然自愿为被告卢富文对原告的债务承担保证责任，故原告要求被告杜斐然部对被告卢富文的上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。被告杜斐然经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款的规定，判决如下：一、被告卢富文于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金90031.61元及其利息、违约金（利息、违约金合并计算，从2018年7月6日起计至还清借款本金90031.61元之日止，以借款本金90031.61元为基数，按每年24%计算）。二、被告杜斐然对被告卢富文上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2310元，财产保全费1022元，合计3332元，由原告负担80元，由两被告共同负担3252元。服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  郝立波人民陪审员  禤秋兰二〇一九年八月十六日书 记 员  汤嘉欣吴毓苗