河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8308号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875（1－1）。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：耿五梅，女，汉族，1975年11月8日出生，住所地河南省郑州航空港经济综合实验区。被告：王富民，男，汉族，1972年11月1日出生，住所地河南省郑州航空港经济综合实验区。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告耿五梅、王富民金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告耿五梅、王富民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告耿五梅、王富民偿还原告借款本金269620.55元、利息1486.62元及罚息37.84元，以上合计为271145.01元（利息、罚息，暂计算至2019年7月16日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××北侧康庄大道东侧××楼××单元××902,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3.判令被告承担本案的诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保，上述债务发生在借款人与被告王富民夫妻关系存续期间，且贷款用于购买夫妻共同财产，被告王富民亦应对上述债务承担还款责任。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款。为维护其合法权益，故原告诉至本院。耿五梅、王富民未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2012年10月22日，耿五梅（借款人）、河南新华置业有限公司（保证人、以下简称新华公司）与中行新郑支行（贷款人）签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2012年郑新住字0593号），合同主要约定：耿五梅向中行新郑支行贷款340000元，用于购买位于新郑市××北侧康庄大道东侧秀水新华城2幢1单元9层902号房屋（购房合同号：12262922）；贷款期限为240个月，自贷款人实际放款日起算；贷款利率按照浮动利率执行，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率作为下一个浮动周期的适用利率；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；贷款发放方式为贷款人受托支付；贷款的偿还采取按月等额本息还款方式，借款人应自发放贷款后第二个月开始按月还款，还款期数共计240期，还款日为每月的10日；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，开发商提供阶段性连带责任保证；该合同借款人落款处由耿五梅签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售合同专用章，保证人落款处加盖了新华公司印章。该合同附件一《个人一手住房贷款合同通用条款》第三条对借款人违约事件及处理进行明确约定：未按期归还贷款本息即构成或视为借款人在本合同项下违约，出现该违约事件时贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；第四条对保证人保证进行明确约定：保证人应按照本合同的约定承担连带保证责任；本合同项下保证期间为借款人履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任；如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任；主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使；第七条其他约定第2条约定，本合同载明的借款人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地址均以此为准，借款人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效文件，由此引起的相关经济和法律责任由借款人承担。同日，耿五梅（抵押人、购房人）还与中行新郑支行（抵押权人）签订《新郑市预购商品房抵押合同》一份，约定耿五梅以位于新郑市××北侧康庄大道东侧秀水新华城2幢1单元9层902号房屋为耿五梅上述债务提供抵押担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用；耿五梅在债务履行期内连续3个月或累计6个月未能按约归还借款的，中行新郑支行有权依法定程序处分上述商品房并可要求提前清偿上述借款。之后双方于2016年8月12日办理了他项权证（新房他证字第1603008285号），内容载明：房屋他项权利人为中行新郑支行，房屋所有权人为耿五梅，房屋坐落于新郑市××北侧康庄大道东侧秀水新华城2幢1单元9层902号，他项权利种类为抵押，债权数额为340000元，履债期限为2012年11月2日至2032年11月2日。合同签订后，中行新郑支行于2013年1月1日向耿五梅发放借款340000元，执行年利率6.55%。合同履行过程中，耿五梅多次逾期还款，截至2019年7月15日，耿五梅2018年4月至2019年存在10期未按时还款，尚欠借款269620.55元、拖欠借款2320.27元、利息1486.62元、本金罚息20.93元、利息罚息16.91元。现中行新郑支行以耿五梅未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2019年8月19日，耿五梅共计逾期11期，尚欠借款269620.55元、拖欠借款3487.51元、利息2578.1元、罚息72.48元。2、耿五梅、王富民于1995年5月1日登记结婚。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；耿五梅、王富民未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行与耿五梅、新华公司于2012年10月22日签订的《个人一手房贷款合同》、与耿五梅签订的《新郑市预购商品房抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向耿五梅发放贷款后，耿五梅未按约定履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时已逾期11期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。耿五梅尚欠截至2019年7月16日的借款269620.55元、利息1486.62元及罚息37.84元，中行新郑支行要求耿五梅偿还上述款项，并按合同约定支付至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，上述借款发生在耿五梅、王富民婚姻关系存续期间，借款用途是支付购房款，应认定为上述借款用于二人的夫妻共同生活，上述债务应认定为二人的夫妻共同债务，中行新郑支行主张上述借款由耿五梅、王富民共同偿还，于法有据，本院予以支持。担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如耿五梅不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告耿五梅、王富民应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款269620.55元并支付截至2019年7月16日的利息、罚息1524.46元，以上合计271145.01元，并按合同约定支付自2019年7月17日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告耿五梅逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告耿五梅所有的位于新郑市人民路北侧康庄大道东侧秀水新华城2幢1单元9层902室的房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5367元，减半收取计2684元，由被告耿五梅、王富民负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年八月二十六日代理书记员  陈凯莉