贵州省铜仁市碧江区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0602民初903号原告：中国农业银行股份有限公司铜仁分行，住所地贵州省铜仁市碧江区沿江大道23号。负责人：韦永杰，该分行行长。委托诉讼代理人：陈德勋，贵州泽富律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：聂扬，贵州泽富律师事务所律师，特别授权。被告：田东红，男，1966年9月10日出生，土家族，贵州省沿河县人，住贵州省沿河土家族自治县。原告中国农业银行股份有限公司铜仁分行（以下简称农行铜仁分行）与被告田东红信用卡纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行铜仁分行的委托诉讼代理人陈德勋到庭参加诉讼，被告田东红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案经缺席审理，现已审理终结。原告农行铜仁分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金96558.63元，利息25411.40元，滞纳金1002.01元（利息暂计至2019年1月2日，剩余利息及滞纳金按照每日万分之五的标准计算至借款本金清偿完毕之日止）；2、本案诉讼费由被告承担。庭审中，原告农行铜仁分行明确其主张的滞纳金就是违约金的性质。事实和理由：2016年4月28日，被告向原告申请办理金穗购车贷记卡（乐分卡）用于办理汽车分期业务，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）等内容，并签署了姓名。领用合约约定了信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用、还款等内容，信用卡章程约定了总则、申领、计息及费用管理、权利义务等内容。同日，被告向原告申请办理汽车分期业务，申请分期金额143800元用于购买汽车，填写了《金穗贷记卡专项分期业务申请表》，同意遵守《金穗贷记卡专项分期业务细则》并签署了姓名。2016年4月28日，原、被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》（编号：ＡＢＣ（2014）4036-1）、承诺函、扣款授权书及用卡须知。依被告的申请，原告核准并向被告发放了卡号为62×××50的中国农业银行金穗购车贷记卡（乐分卡），由被告署名签收。2016年4月28日，原告依约向被告发放了汽车分期金额143800元，由被告用于购买汽车。截止2019年1月2日，被告尚欠借款本金96558.63元、利息25411.40元、滞纳金1002.01元，共计125953.16元未予偿还，经原告多次催收未果。被告未按约归还欠款已构成严重违约，为维护原告的合法权益，特诉至人民法院，提出前述诉讼请求。被告田东红未出庭应诉，未提交书面答辩意见，在举证期限内亦未提交证据材料。原告农行铜仁分行围绕诉讼请求依法提交了证据，其证据来源合法，客观真实，证据间形成证据锁链，能证明本案事实，本院予以采信。经审理，本院查明事实如下：2016年4月28日，被告田东红因需在案外人贵州省铜仁市协作汽车贸易有限公司（以下简称协作汽贸公司）购买速腾2015款1.6Ｌ自动时尚型汽车，向原告农行铜仁分行申请金穗贷记卡一张，申请分期金额143800元，分期期数60期。原告经审核，对被告的金穗贷记卡专项商户分期业务审核通过。2016年6月12日，原、被告签订《金穗贷记卡汽车分期业务借款合同》（编号：Ｆ铜分2016汽销1247号），约定被告田东红向原告农行铜仁分行申请汽车分期借款，分期资金用途：用于在分期商户协作汽贸公司处购买众泰ＳＲ72016款1.5ＴＣＶＴ星光版汽车，价格为129800元；分期资金金额为上述商品或服务款项的100%，129800元；本合同项下分期手续费费率为20.3%，本合同项下分期手续费金额为26349元，分期手续费偿还方式为分期偿还；分期期数为60期；分期资金为持卡人（被告田东红）在本合同项下透支借款的资金总额；本合同记载的分期资金金额、分期期数、分期手续费、分期手续费偿还方式等与支付凭证或持卡人签名确认的ＰＯＳ签购单上记载的信息不一致时，以支付凭证或ＰＯＳ签购单的记载为准；每期应还分期资金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期资金可享受免息待遇；否则，银行（原告农行铜仁分行）有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利和滞纳金、超限费及其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项的，即构成违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。该合同还对双方的其他权利和义务进行了约定。2016年6月12日，原告向被告田东红发放了卡号为62×××50的金穗贷记卡（乐分卡）。2016年6月13日，原告向被告田东红发放了前述合同约定的分期资金129800元，《个人业务凭证》载明分期总本金为129800元，卡号为62×××50；分期期数60期，分期商户为协作汽贸公司，分期总手续费26349.40元，手续费收取方式为分期收取。截止2019年1月2日，被告田东红尚欠原告农行铜仁分行借款本金96558.63元、利息25411.40元、违约金1002.01元、分期手续费2981.12元未予偿还。本院认为，本案争议的焦点是：1、原、被告之间的信用卡借款合同关系是否依法成立；2、被告是否尚欠原告借款本息，尚欠金额是否于法有据；3、原告所主张的违约金及利息计算标准是否有相应的证据支撑。民事活动应当遵循自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则，公民、法人的合法的民事权益受法律保护，任何组织和个人不得侵犯。本案中，被告田东红因购车需要，向原告农行铜仁分行申请金穗贷记卡一张，并与原告签订了《金穗贷记卡汽车分期业务借款合同》。合同签订后，原告按约将金穗贷记卡及分期资金129800元发放给了被告。原、被告双方在平等自愿的基础上签订的《金穗贷记卡汽车分期业务借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，受法律保护，双方当事人应当按照合同约定全面履行各自义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告应如约向原告履行还款义务。对逾期还款，案涉借款合同约定：被告未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息等费用，即构成违约；原告有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度；有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期最低还款额，并视还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、分期手续费等费用。经庭审查实，截止2019年1月2日，被告田东红尚欠原告农行铜仁分行信用卡本金96558.63元、利息25411.40元、违约金1002.01元、分期手续费2981.12元。故，对原告要求被告偿还信用卡本金96558.63元及截止2019年1月2日的利息25411.40元、违约金1002.01元的诉讼请求，本院予以支持。对原告要求被告按照日利率万分之五的标准支付2019年1月2日之后的利息及违约金至借款本金清偿完毕之日止的主张，本院认为，原、被告双方签订的《金穗贷记卡汽车分期业务借款合同》虽未对利息计算标准进行约定，但《中国农业银行金穗信用卡章程》对透支利息明确规定为日利率万分之五，该章程应为原、被告之间信用卡借款合同关系的组成部分，对原、被告双方均具有法律约束力，双方应按该章程的相关规定行使权利、履行义务。原告要求按照日利率万分之五支付利息及违约金的主张，不违反法律规定，亦符合当事人的约定。故，对原告的该部分诉讼请求，本院予以支持，该部分利息及违约金应以尚欠借款本金96558.63元为基数。综上所述，对原告农行铜仁分行要求被告田东红偿还截止2019年1月2日的借款本金96558.63元、利息25411.40元、违约金1002.01元，合计122972.04元，并以借款本金96558.63元为基数，按照日利率万分之五的标准，支付自2019年1月3日起至借款本金清偿完毕之日止的利息及违约金的诉讼请求，本院予以支持。被告田东红经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，系其对诉讼权利的放弃，本院可依法对本案进行缺席判决。根据《中华人民共和国民法总则》第五条、第六条、第七条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：被告田东红于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司铜仁分行借款本金96558.63元及利息和违约金（其中截止2019年1月2日，利息为25411.40元、违约金为1002.01元，2019年1月3日之后的利息和违约金以借款本金96558.63元为基数，按照日利率万分之五的标准，计算至借款本金清偿完毕之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2819元，由被告田东红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省铜仁市中级人民法院。审 判 长  饶和秀人民陪审员  杨春英人民陪审员  王光勇二〇一九年八月五日法官助理帅清清代理书记员  杨婷婷