广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0113民初9865号原告：中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥镇光明北路227号，统一社会信用代码：91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务：行长。委托诉讼代理人：刘清，是广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁绵，是广东慕诚律师事务所实习人员。被告：冯耀锋，男，1987年8月8日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。被告：钟世转，女，1988年5月5日出生，汉族，住广东省广州市番禺区。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行诉被告冯耀锋、钟世转金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月11日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人刘清，被告冯耀锋到庭参加了诉讼。被告钟世转经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告立即偿还原告截止至2018年8月20日的透支款本金108045.02元，利息138.92元、滞纳金（违约金）340.21元，其他费用（手续费）931.14元，共计109455.29元及之后的利息（利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约(个人卡)》的约定计算至清偿之日止）；之后的滞纳金（违约金）按当期最低还款额未还部分的5%每月计算至实际清偿之日止；之后的专项分期手续费按每月（每月10日出账）312.08元的标准，计算至实际清偿当月止，分期手续费最多计算至2021年7月10日)；2、判令被告钟世转对被告冯耀锋的欠款承担共同还款责任；3、请求判令两被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：被告冯耀锋于2017年6月16日向原告申领金穗信用卡（卡号为：62×××55，开卡日期为2017年6月19日，并订立《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》中约定：持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%计付滞纳金（违约金）。两被告与原告于2017年6月16日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》。2017年6月20日，被告冯耀锋与原告签订了《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，其中特别条款约定分期金额为14,000元，分期手续费为14,980元，分期期数48期，并约定以广州市番禺区洛浦街南浦环岛西路29号三期地下车库-1442房的车位为上述借款提供抵押担保。被告冯耀锋领取信用卡后进行消费，但被告冯耀锋消费或提现后长期透支不还。至2018年8月20日的透支款本息、滞纳金（违约金）及其他费用（包括但不限于手续费、年费）共计109,455.29元。原告认为，其与被告冯耀锋签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》合法有效。被告冯耀锋逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告冯耀锋的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协议的有关规定，侵害了原告的合法权益。两被告为夫妻关系，应对夫妻存续期间的债务共同承担还款责任。原告有权要求两被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。由于两被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款而不得不起诉两被告，根据合同约定以及《合同法》、《诉讼费用交纳办法》的相关规定，由此而产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要费用应由两被告承担，故诉至法院。被告冯耀锋答辩称：对滞纳金不予认可，违反了金融条例关于民事诉讼24%的标准。起诉之后我有还款，2018年10月19日还了7300元和10000元，2018年11月17日还款3300元，共三笔合计20600元。被告钟世转书面答辩称：该笔负债应由被告冯耀锋一人负责。1、被告双方是2018年5月办理离婚的，离婚之前，农业银行的每期还款均已经偿还完毕。被告钟世转在婚姻存续期间的所有欠款，均已还清。2、该车位贷是被告冯耀锋以个人信用名义贷款，不存在他人担保，承担风险的情况。3、被告钟世转对于被告冯耀锋购买车位不知情，签名也不是被告钟世转所签，对于这份签名的情况存疑。目前该车位在被告冯耀锋名下。婚姻存续期间，车辆的所有人也是冯耀锋所有，不存在被告钟世转使用了该笔贷款的情况，车位也不在被告钟世转名下，被告钟世转不应承担此负债。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告冯耀锋因购买车位于2017年6月16日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》办理购买车位业务分期，并于同日提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》办理信用卡，被告冯耀锋在该表上签名确认其本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》第四条利息和费用约定：透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利；乙方未能按期偿还全部应还款项的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。2017年6月20日，原告与被告冯耀锋签订《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，合同“特别条款”约定：分期资金用途为车位分期;分期本金金额140000元,分48期还款;手续费费率为10.7%，分期手续费金额为14980元，偿还方式为分期偿还；合同“通用条款”约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息，复利等其他相关费用。分期手续费不收取利息；当期账单超额还款的，形成的溢缴款部分不自动偿还未到期分期本金；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成或视为本合同项下违约。持卡人、担保人出现本合同约定的违约事件时，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。持卡人不按金穗信用卡章程和领用合约偿还透支本金、利息等费用，构成犯罪的，银行有权按照国家相关法律规定，提请司法部门追究持卡人刑事责任。2017年6月16日，被告钟世转作为承诺人，在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》上签字，确认其知悉并同意冯耀锋办理原告的车位购买分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对冯耀锋与原告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》项下债务承担共同还款责任。共同还款责任的范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，承担共同还款责任不以持卡人先履行债务或先向持卡人催收为前提，且不以承诺人与持卡人之间是否存在责任分担的内部约定进行抗辩。2017年6月20日，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行按合同约定向冯耀锋发放贷款140000元。自2018年6月以后，被告冯耀锋持续逾期还款，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行遂向本院提起诉讼。原告于庭后向法庭确认：截至2019年6月18日，冯耀锋共拖欠借款本金人民币90411元、利息952.8元、还款违约金1036.33元，手续费2010.99元。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行具有经营金融业务资格，其与冯耀锋签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。中国农业银行股份有限公司广州番禺支行已依约向冯耀锋发放贷款，冯耀锋未按时归还本息，依照合同约定，其行为已构成违约，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行要求冯耀锋提前清偿拖欠本金、手续费、利息及逾期还款违约金的诉讼请求，符合合同约定，合法有据，本院予以支持。冯耀锋应向中国农业银行股份有限公司广州番禺支行支付欠款本金90411元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年6月18日，手续费为2010.99元，利息为952.8元，逾期还款违约金为1036.33元；从2019年6月19日起，手续费、利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。被告钟世转在《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡专项商户分期业务共同借款承诺书》处签字，确认其知悉并同意冯耀锋办理车位购买分期付款业务，承诺其作为共同借款人，无条件对冯耀锋的债务承担共同还款责任，故钟世转应对冯耀锋的上述债务承担共同清偿责任。被告钟世转经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告冯耀锋、钟世转于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行清偿借款本金90411元、手续费、利息及逾期还款违约金（暂计至2019年6月18日，手续费为2010.99元，利息为952.8元，逾期还款违约金为1036.33元；从2019年6月19日起，手续费、利息、逾期还款违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》以及《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定的标准计算至欠款清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2490元，财产保全费1067元，合计3557元，由被告冯耀锋、钟世转负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  张培芹人民陪审员  梁少玲人民陪审员  彭凤霜二〇一九年八月十二日书 记 员  李梦圆