广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初6141号原告：中国银行股份有限公司广州番禺支行，住所地：广东省广州市番禺区市桥清河东路338号,统一社会信用代码：914401011914307316。负责人：黄海明。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫岩，广东诺臣律师事务所律师。被告:李俊杰，男，1981年3月21日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。被告:刘凤勤，女，1980年9月6日出生，汉族，住河南省商丘市睢阳区。原告中国银行股份有限公司广州番禺支行（以下简称中国银行番禺支行）诉被告李俊杰、刘凤勤金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行番禺支行的委托诉讼代理人莫岩到庭参加了诉讼。被告李俊杰、刘凤勤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除被告李俊杰、刘凤勤与原告签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（2017年JPYQF字2022号）；2、被告李俊杰、刘凤勤向原告偿还借款本金65000元、手续费9000元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月29日，利息、还款违约金均为0元，自2019年7月30日起的透支利息按照按月计收复利，日利率为万分之五的标准计算至欠款全部清偿日止，还款违约金按照最低还款额未还部分的5%按月计收的标准计算至欠款全部清偿日止）；3、原告对处分被告李俊杰提供的抵押车辆号牌为粤Ｘ×××××的凯迪拉克小型轿车所得价款享有优先受偿权；4、两被告承担与本案相关之全部诉讼费用。事实和理由：原告与两被告于2017年8月22日签订了《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字2022号）及附件，约定：原告向两被告授予购车分期额度180000元，分期期数为36期。购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，即21600元。借款合同约定：两被告采取月均等额、取整入账、免息还款方式，两被告须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款，若两被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，两被告应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及还款违约金。两被告保证在所提额度账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权原告无论两被告是否在到期还款日前存入当期足额款项，原告于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额记入账户。如两被告未依规定时间足额存入，原告有权收取透支利息及还款违约金，并由两被告全额承担由此而使原告产生一切费用（包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。两被告未按期归还透支本金及手续费，即构成本合同项下违约，原告有权同时采取以下措施：宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部提前到期；终止或解除本合同；原告认为必要的其他措施。为保证合同的履行，原告与被告李俊杰于2017年8月22日签订了《中国银行信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2017年DPYQF字2022号），约定：被告李俊杰提供其贷款所购车辆作为偿还贷款和承担相应费用的担保。签约后，原告依约向两被告发放了贷款，并对上述车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告，但两被告在履行合同过程中违反了合同规定，逾期不偿还贷款本息。原告认为，两被告的行为已构成根本违约，原告有权解除合同，两被告应向原告偿还所诉金额。原告对处分被告李俊杰所提供的抵押车辆所得价款享有优先受偿权。原告遂诉至法院。起诉后，两被告在2019年5月29日还款9500元，2019年6月8日还款38381.78元，2019年7月29日还款11566.8元，共计59448.58元。被告李俊杰、刘凤勤无到庭答辩，亦未在举证期限内举证。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告李俊杰、刘凤勤因需购买凯迪拉克汽车一辆向原告申请办理信用卡购车分期付款业务，两被告与原告于2017年8月22日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2017年JPYQF字2022号），约定：原告向被告提供借款180000元，借款期限36个月，购车分期手续费为21600元。本合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式。借款人须在每期到期还款日前清偿所办理专向分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。借款人在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，借款人应按照领用合约规定支付利息及还款违约金。该合同附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》第三条约定：1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）未按期归还透支本金及手续费；……2、出现前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：……（2）宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期……（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；……（7）依法及本合同约定对抵押物行使抵押权。被告李俊杰在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。其后附的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（甲方为申请人，乙方为中国银行股份有限公司）约定：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以甲方申请的信用卡产品的规则为准；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金[还款违约金=（最低还款额－已还款金额）×5%]；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户，乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。2017年8月22日，被告李俊杰作为抵押人，原告中国银行番禺支行作为抵押权人，签订《信用卡分期付款最高额抵押合同》（编号：2017年DPYQF字2022号），约定：主合同为抵押权人与债务人李俊杰、刘凤勤之间签署的编号为2017年JPYQF字2022号的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，及其修订或补充。本合同所担保债权之最高本金余额为180000元；本合同第二条所确定的主债权发生期间届满之日，被确定属于本合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、手续费、违约金、滞纳金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。依据上述两款确定的债权金额之和，即为本合同所担保的最高债权额。抵押物有关情况见附件“抵押物清单”。合同后附抵押物清单显示：抵押物名称为凯迪拉克XTS，发动机号为171896120，车牌号为粤Ｘ×××××，所有权归属为李俊杰。2017年9月7日，被告李俊杰在广东省佛山市公安局交通警察支队办理了粤Ｘ×××××小型轿车（车辆型号：SGM7203EAA2，发动机号：171896120，车辆识别代码/车架号：LSGGH55L8HS102142）的抵押登记，抵押权人为原告中国银行番禺支行。2017年9月1日，原告按合同约定向两被告发放贷款180000元。两被告在中国银行《借款借据》的借款人一栏处签名确认。贷款发放后，两被告从2018年8月起未能依约还款，原告故提起本案诉讼。起诉后，两被告分别于2019年5月29日、6月8日、7月29日向原告还款9500元、38381.78元、11566.8元。原告提供的欠款情况表、信用卡查询清单显示，按贷款提前到期计算，截至2019年7月29日两被告欠款本金65000元、手续费欠款9000元，透支利息、还款违约金均为0元。本院认为，原告与被告李俊杰、刘凤勤签订的上述合同以及合同附件均是双方当事人真实意思表示，合法有效，本院予以确认。原告已依约向被告发放贷款，被告未按时偿还贷款及手续费构成违约，符合上述合同及附件约定的合同解除条件，原告主张解除《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》并要求被告清偿拖欠款项的诉讼请求，本院予以支持。被告应向原告偿还借款本金65000元、手续费9000元及透支利息、还款违约金（截至2019年7月29日透支利息、还款违约金为0元，自2019年7月30日起透支利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）。就本案借款，被告李俊杰以其所有的凯迪拉克XTS小型汽车（机动车登记编号：粤Ｘ×××××）提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告对该车辆享有抵押权。原告请求对该车辆享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告李俊杰、刘凤勤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃相应诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广州番禺支行与被告李俊杰、刘凤勤签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（合同编号2017年JPYQF字2022号）；二、被告李俊杰、刘凤勤于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州番禺支行清偿本金65000元、手续费9000元和透支利息、还款违约金（截至2019年7月29日透支利息、还款违约金均为0元，自2019年7月30日起透支利息按领用合约约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、原告中国银行股份有限公司广州番禺支行有权依法以被告李俊杰提供的抵押物（机动车登记编号为粤Ｘ×××××的小型轿车）折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第二项判项确定的债权范围内享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元，减半收取计825元，由被告李俊杰、刘凤勤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审判员  骆川鄂二〇一九年八月九日书记员  李梦圆