广东省惠州市惠城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1302民初60号原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，住所地惠州市云山西路12号德赛大厦。负责人范题，职务行长。委托诉讼代理人钟翠茜，系广东衡仁律师事务所律师。委托诉讼代理人邓慧迎，系广东衡仁律师事务所实习律师。被告陈春生，男，汉族，1976年10月1日出生，。被告曹兵玉，女，汉族，1983年3月29日出生，。被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司，住所地惠州市马安镇新乐大道旁一栋。法定代表人王兴永，总经理。委托代理人陈文泉，系广东汇和律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告陈春生、曹兵玉、惠州市新乐商贸广场开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行委托代理人钟翠茜、邓慧迎到庭参加诉讼，被告陈春生、曹兵玉、惠州市新乐商贸广场开发有限公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。当事人辩诉意见原告起诉称,2012年10月10日，原告与被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2012房按字第4407100152012000047号，以下简称保证合同]，约定：一、2012年10月9日至2015年10月9日期间，因原告向债务人（因购置座落于惠州市惠城区马安镇新乐路168号“新乐丽苑”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司应按应对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2012年11月6日，原告与被告陈春生、被告曹兵玉签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011-2012008191号，以下简称借款合同）,约定：一、被告陈春生、曹兵玉向原告借款245000元，借款期限为180个月，等额本息还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮5%，即月利率6.8775%，基准利率于每年1月1日调整，罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈春生、曹兵玉以购买的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑号房为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等）。三、若被告陈春生、曹兵玉违约，原告有权宣布解除与被告陈春生、曹兵玉的借贷关系，要求被告陈春生、曹兵玉立即清偿借款本息及相关费用，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；四、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告陈春生、曹兵玉承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告陈春生、曹兵玉发放了贷款245000元整，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告陈春生、曹兵玉应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年3月起，被告陈春生、曹兵玉未按合同约定足额履行还款义务，截止至2018年10月29日，被告陈春生、曹兵玉仍有逾期本金6141.22元、逾期利息为3787.9元及因此应支付的罚息130.33元，合计10059.45元未还，被告陈春生、曹兵玉的行为已严重违约。另，本案原告向被告陈春生、曹兵玉发放的245000元贷款，被告陈春生、曹兵玉已偿还本金64518.6元，现剩余借款本金为180481.4元。原告认为，原告与被告陈春生、曹兵玉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律的保护。被告陈春生、曹兵玉不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告陈春生、曹兵玉一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，承担相应的违约责任。被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对被告陈春生、曹兵玉的债务提供阶段性连带担保责任，应对被告陈春生、曹兵玉向原告归还全部借款承担连带保证担保责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请：1、判决解除原告与被告陈春生、曹兵玉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440710015-011-2012008191号）。2、判决被告陈春生、曹兵玉归还原告剩余借款本金180481.4元，并支付相应的利息及罚息（暂计至2018年10月29日的利息为3787.9元、罚息为130.33元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计184399.63元。3、判决被告陈春生、曹兵玉偿还原告为追索上述借款本息而支出的律师费10828.88元。4、判决被告陈春生、曹兵玉以其名下共有的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑房对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权。6、判决被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对被告陈春生、曹兵玉的上述全部债务承担连带保证担保责任。7、本案的案件诉讼费、保全费、公告费等费用全部由三被告承担。被告陈春生、曹兵玉、惠州市新乐商贸广场开发有限公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院查明的案件事实经审理查明，2012年10月10日，原告与被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司签订了一份《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》[编号：2012房按字第4407100152012000047号]，约定：一、2012年10月9日至2015年10月9日期间，因原告向债务人（因购置座落于惠州市惠城区马安镇新乐路168号“新乐丽苑”项目所属之住房或商业用房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人）发放个人住房（商业用房）贷款而形成的全部债权，被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对原告所享有的该债权提供阶段性连带责任保证担保；二、担保的范围包括贷款本金、利息（含复利及罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）；三、保证期间为自原告与债务人签订单笔借款合同之日起至该笔借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证等相关权属证书并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告核对无误、收执之日止；四、被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司应按应对每个债务人贷款发放金额的5%逐笔分次存入保证金账户，对于被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司在本合同项下的全部应付款项，原告有权直接从保证金账户中扣划。2012年11月6日，原告与被告陈春生、曹兵玉签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：440710015-011-2012008191号）,约定：一、被告陈春生、曹兵玉向原告借款245000元；借款期限为180个月；等额本息还款；贷款利率为浮动利率，即在基准利率为中国人民银行公布施行的同期同档次贷款利率水平上上浮5%，即年利率6.8775%，基准利率于每年1月1日调整；罚息利率为上述贷款利率水平上上浮50%；二、被告陈春生、曹兵玉以购买的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、邮寄费等）。三、若被告陈春生、曹兵玉违约，原告有权宣布解除与被告陈春生、曹兵玉的借贷关系，要求被告陈春生、曹兵玉立即清偿借款本息及相关费用，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；四、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告陈春生、曹兵玉承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告陈春生、曹兵玉发放了贷款245000元，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押权预告登记。依上述合同约定，被告陈春生、曹兵玉应每月按时向原告归还借款本息，但自2018年3月起，被告陈春生、曹兵玉未依照合同约定履行还款义务，截止2018年10月29日，被告陈春生、曹兵玉共拖欠原告贷款本金180481.4元及利息3918.23元（含罚息）。原告多次催讨，被告陈春生、曹兵玉拒不履行还款义务，原告遂委托代理律师将被告陈春生、曹兵玉起诉至本院要求解决纠纷。另查明，至庭审时，被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司并未将上述抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行。再查明，根据原告财产保全的申请，本院于2018年11月21日作出（2018）粤1302财保1082号民事裁定，查封了被告陈春生、曹兵玉共同共有的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑（预告登记证号：粤房地预登惠州字第1100078864号）。以上事实，有原、被告的诉讼主体资格证明、《个人住房（商业用房）借款合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》、房地产预告登记证、个人贷款对账单、委托代理合同、（2018）粤1302财保1082号民事裁定书及庭审笔录在卷佐证。裁判理由及结果本院认为，被告陈春生、曹兵玉与原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，是经双方当事人协商一致所订立的，代表双方当事人的真实意思表示，其内容合法有效，应受法律保护。原告履行了合同约定义务发放贷款245000元，被告陈春生、曹兵玉收到原告的借款后，没有按合同约定逐月归还原告的借款本息，其行为已构成违约，应承担相应的民事违约责任。原告要求解除与被告陈春生、曹兵玉签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求被告陈春生、曹兵玉偿还借款本息等诉讼请求，有理有据，本院予以支持。被告陈春生、曹兵玉提供在其名下的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑（预告登记证号：粤房地预登惠州字第1100078864号）对上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，该抵押合法有效，原告对上述抵押房产的拍卖、变卖所得的价款在上述债权范围内享有优先受偿权。根据被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司与原告签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司向原告提供阶段性连带责任保证担保，至庭审时，被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司并未按照合同约定将上述抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行，故原告要求被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对被告陈春生、曹兵玉的上述债务承担连带保证担保责任，合理有据，本院予以支持。被告陈春生、曹兵玉、惠州市新乐商贸广场开发有限公司未到庭参加诉讼，视为其放弃质证与抗辩的权利，不影响本案的审理，依法应作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行与被告陈春生、曹兵玉签订编号为4407100150112012008191《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告陈春生、曹兵玉应当在本判决发生法律效力后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行借款本金180481.4元及利息3918.23元（利息含罚息，暂计至2018年10月29日，此后按原合同约定的逾期贷款利率继续计算至本息还清之日止）。三、被告陈春生、曹兵玉应在本判决发生法律效力后十日内支付原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行为实现上述债务所支付的律师费10828.88元。四、原告中国建设银行股份有限公司惠州市分行在上述债权范围内对处置被告陈春生、曹兵玉名下的位于惠州市惠城区马安镇新乐路168号新乐丽苑（预告登记证号：粤房地预登惠州字第号）所得款项享有优先受偿权。五、被告惠州市新乐商贸广场开发有限公司对被告陈春生、曹兵玉上述的债务承担连带清偿责任。案件受理费4204.57元、保全费1720元，合计5924.57元（原告已预交），由被告陈春生、曹兵玉、惠州市新乐商贸广场开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于惠州市中级人民法院。审 判 长  李雄杰审 判 员  欧阳琳人民陪审员  刘雪明二〇一九年八月二日法官助理谭友婷书记员钟惠康