四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0105民初7606号 原告：平安银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市高新区天府二街99号1栋1楼101、103、105，2楼201号、202号。 负责人：高峰，职务行长。 委托诉讼代理人：巫贵江，北京市中伦文德（成都）律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：杨光红，北京市中伦文德（成都）律师事务所律师，一般授权。 被告：游怀镇，男，汉族，1974年10月17日出生，住福建省。 委托诉讼代理人：张宜泉，四川弘泽律师事务所律师，一般授权。 原告平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行）与被告游怀镇金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行成都分行的委托诉讼代理人巫贵江到庭参加诉讼，被告游怀镇的委托诉讼代理人张宜泉到庭参加诉讼。本院依法公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。 原告平安银行成都分行向本院提出诉讼请求：1、被告游怀镇向原告偿还拖欠贷款本金606816.61元，利息、罚息、复利暂计187328.43元，合计794145.04元。（暂计算至2019年5月10日，实际支付到本金全部清偿之日）2、被告游怀镇承担本案受理费、保全费、执行费、律师费及其他实现债权的费用。事实和理由：原告与被告游怀镇于2013年12月23日签订了《个人信用额度贷款合同》。合同签订后，原告依约共计向被告发放贷款本金622600元贷款到期后，被告未按约履行还款义务，经原告多次催收未果，故诉至法院。 被告游怀镇答辩称：1.合同约定的贷款期限是10年，原告无权提前收回贷款。2.原告主张的利息、罚息、复利已超出24%的规定。3.主张的律师费不成立。 当事人围绕诉讼请求依法向本院提交了原、被告身份信息、《个人信用贷款合同》、个人贷款出账凭证、小企业贷款本息明细清单等证据，被告游怀镇质证称罚息上浮后加上利息超过了24%。 经审理查明，2013年12月23日，被告游怀镇作为甲方（借款人），原告平安银行成都分行作为乙方（贷款人）签订了《个人信用额度贷款合同》，约定：额度期限采用上限管理且最长不超过10年。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。游怀镇向乙方借款25笔共计622000元，借款期限3个月，固定年利率15.12%，还款方式为净息还款。若游怀镇拖欠本金或利息、费用，乙方有权要求游怀镇归还全部贷款本金并结清利息，并将合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。游怀镇未及时足额归还借款本息即视为逾期，乙方有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照合同约定的利率加50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；并要求游怀镇承担为乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费等）。履行合同过程中发生争议，经协商解决不成的，可向乙方所在地人民法院提起诉讼。合同中约定了送达地址，截止庭审之日未向乙方提交变更地址的书面材料。 合同签订后，原告平安银行成都分行分25次向被告游怀镇发放了贷款，贷款利率为15.12%，贷款期限为3个月，还款方式为净息还款。具体贷款发放情况、欠款情况如下表所示： 序号借款发放日期借款到期日期借款金额尚欠本金尚欠利息截至2019.05.10罚息复利（利息）复利（罚息）12017.12.202018.03.202500022817.8305980.10727.0522017.12.212018.03.2125000250002946536.25242.31638.7132017.12.212018.03.2125000250002946536.25190.38673.0942017.12.222018.03.222500025000304.56520.572.31399.4552017.12.222018.03.222500025000304.56520.5243.15645.3762017.12.272018.03.273700037000528.369533.79232.56610.9472017.12.272018.03.273600036000514.089276.12233.39617.3582017.12.272018.03.273600036000514.089276.13310.54836.0592017.12.282018.03.281400014000205.83598.56282.3760.05102018.01.092018.04.091900019000375.064740.12250.22652.89112018.01.102018.04.101400014000282.243483.9230.74598.11122018.01.102018.04.104000400080.64995.4222.86583.42132018.01.162018.04.162500025000564.146126.75183.81473.37142018.01.172018.04.172500014998.89576.55247.820.86114.13152018.02.012018.05.0133000330001233.547775.460805.24162018.02.012018.05.0130000300001121.47068.696.25544.77172018.02.052018.05.052600026000971.886060.666.9768.34182018.02.062018.05.062500025000934.55811.7576.87792.76192018.02.072018.05.072600026000971.886027.8476.87792.76202018.02.082018.05.082500025000934.55780.2579.42788.96212018.02.092018.05.092400024000897.125533.9279.42788.96222018.02.102018.05.1027000270001009.266208.65132.461108.67232018.02.112018.05.112600022999.89971.885814.89132.461108.67242018.02.122018.05.122500025000934.55717.25136.141139.46252018.02.142018.05.142000020000747.24548.652.9429.01合计606816.615565.56150719.983644.9217397.58（表1贷款发放与欠款情况） 截至2019年5月10日游怀镇尚欠借款本金人民币606816.6元及利息15565.56元、罚息150719.98、以利息为基数计收的复利3644.92元，以罚息为基数计收的复利17397.58元。 本院认为，原告与被告游怀镇签订《个人信用额度贷款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。关于合同期限的问题。被告游怀镇抗辩称，合同贷款期限为10年，故合同未到期，原告只能向其追讨利息而非本金。《个人信用额度贷款合同》约定：额度期限采用上限管理且最长不超过10年。额度项下单笔贷款的金额、期限、实际贷款利率、支付方式、还款方式等均以具体贷款业务合同、贷款出账凭证为准。本院认为贷款额度期限与贷款期限不同，额度期限是指贷款人审核通过发放单笔贷款的期限。该合同项下单笔贷款期限为3个月。故本院对于被告的抗辩意见不予采纳。合同签订后，平安银行成都分行依约发放给游怀镇622000元，贷款年利率15.12%，贷款期限3个月，但游怀镇未按约还款，应当承担相应的违约责任。平安银行成都分行要求游怀镇偿还截至2019年5月10日的借款本金606816.6元及利息15565.56元、罚息150719.98、以利息为基数计收的复利3644.92元，以罚息为基数计收的复利17397.58元，并承担自2019年5月11日起按照合同约定计算至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利。被告游怀镇抗辩称，利息、罚息、复利已超出24%，本院查明，案涉罚息（复利）利率系贷款利率上浮50%为22.68%，未超过年利率24%，本院对被告游怀镇的抗辩意见不予采纳。复利系就应付未付的利息计收的惩罚性金额，对于以罚息为基数计收的罚息17397.58，本院不予支持。故本院支持截至2019年5月10日的借款本金606816.6元、利息15565.56元、罚息150719.98、以利息为基数计收的复利3644.92元；自2019年5月11日起至本息还清之日止的罚息、复利计算方式如表2所示。上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限。 序号借款发放日期借款到期日期借款金额罚息利率自2019.05.11起的罚息、复利起算时间罚息基数复利基数12017.12.202018.03.202500022.68%2019.05.1122817.83022017.12.212018.03.21250002500029432017.12.212018.03.21250002500029442017.12.222018.03.222500025000304.552017.12.222018.03.222500025000304.562017.12.272018.03.273700037000528.3672017.12.272018.03.273600036000514.0882017.12.272018.03.273600036000514。0892017.12.282018.03.281400014000205.8102018.01.092018.04.091900019000375.06112018.01.102018.04.101400014000282.24122018.01.102018.04.104000400080.64132018.01.162018.04.162500025000564.14142018.01.172018.04.172500014998.89576.5152018.02.012018.05.0133000330001233.54162018.02.012018.05.0130000300001121.4172018.02.052018.05.052600026000971.88182018.02.062018.05.062500025000934.5192018.02.072018.05.072600026000971.88202018.02.082018.05.082500025000934.5212018.02.092018.05.092400024000897.12222018.02.102018.05.1027000270001009.26232018.02.112018.05.112600022999.89971.88242018.02.122018.05.122500025000934.5252018.02.142018.05.142000020000747.2罚息以尚欠的本金为基数，从2019.05.11起计算至本金付清之日止；复利以应付未付的利息为基数，从2019.05.11起计算至利息付清之日止。 （表22019年5月11日起罚息、复利的计算方式） 原告依据《个人信用额度贷款合同》的约定要求游怀镇承担为实现债权产生的律师费等费用，未提交相关证据证明，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告游怀镇于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司成都分行贷款本金606816.6元及利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月10日的利息15565.56元、罚息150719.98、复利3644.92元，自2019年5月11日起至贷款本息还清之日止的罚息、复利，如下表所示；上述利息、罚息、复利总计以不超过年利率24%为限）； 序号借款发放日期借款到期日期借款金额罚息（复利）利率自2019.05.10起的罚息、复利起算时间罚息基数复利基数12017.12.202018.03.202500022.68%2019.05.1022817.83022017.12.212018.03.21250002500029432017.12.212018.03.21250002500029442017.12.222018.03.222500025000304.552017.12.222018.03.222500025000304.562017.12.272018.03.273700037000528.3672017.12.272018.03.273600036000514.0882017.12.272018.03.273600036000514。0892017.12.282018.03.281400014000205.8102018.01.092018.04.091900019000375.06112018.01.102018.04.101400014000282.24122018.01.102018.04.104000400080.64132018.01.162018.04.162500025000564.14142018.01.172018.04.172500014998.89576.5152018.02.012018.05.0133000330001233.54162018.02.012018.05.0130000300001121.4172018.02.052018.05.052600026000971.88182018.02.062018.05.062500025000934.5192018.02.072018.05.072600026000971.88202018.02.082018.05.082500025000934.5212018.02.092018.05.092400024000897.12222018.02.102018.05.1027000270001009.26232018.02.112018.05.112600022999.89971.88242018.02.122018.05.122500025000934.5252018.02.142018.05.142000020000747.2罚息以尚欠的本金为基数，从2019.05.10起计算至本金付清之日止；复利以应付未付的利息为基数，从2019.05.10起计算至利息付清之日止。 二、驳回原告平安银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如被告未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11742元，减半收取5871元，由被告游怀镇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇一九年八月十五日 书记员 文艺洁