云南省普洱市思茅区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0802民初946号原告：中国银行股份有限公司普洱市分行。住所地：普洱市思茅区月光路3号，统一社会信用代码：915308009183548578。主要负责人：何一伟，该分行行长。委托诉讼代理人：艾星宏，云南天溯律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。被告：罗娟，女，1992年5月8日出生，汉族，户籍所在地普洱市镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县，现下落不明。原告中国银行股份有限公司普洱市分行（以下简称中国银行普洱分行）与被告罗娟信用卡纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行普洱分行的委托诉讼代理人艾星宏到庭参加诉讼，被告罗娟经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审判。本案现已审理终结。原告中国银行普洱分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告罗娟偿还信用卡借款本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元（计算时间截至2019年2月9日）；2、判令被告罗娟支付自2019年2月10日起至实际清偿债务之日止按《领用合约》约定的计算公式计算的借款本息、逾期利息及违约金（详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准）；3、判令被告罗娟承担本案诉讼费用。事实和理由：被告罗娟于2016年9月7日向原告中国银行普洱分行申请办理了信用卡（卡号为：62×××12），并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》）。双方在《领用合约》中对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定被告罗娟在到期还款日当日截止时间前偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇，否则，应按《领用合约》以及原告中国银行普洱分行相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息，且原告中国银行普洱分行对透支利息按月计收复利，利率为日利率万分之五。若被告罗娟在到期还款日之前未能偿还最低还款额时，除按上述计息方法支付利息外，对最低额度未还部分，还须按月支付5%的违约金。经原告中国银行普洱分行审核同意被告罗娟的申请，为其办理卡号为62×××12的信用卡。被告罗娟于2016年12月21日开始使用该信用卡，自2018年11月起出现未按期归还欠款的违约行为，原告中国银行普洱分行多次向其催要无果，截至2019年2月9日，被告罗娟累计拖欠原告中国银行普洱分行本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元。原告中国银行普洱分行为维护其合法权益，特向本院提起诉讼。被告罗娟未到庭进行答辩，亦未向本院提交书面答辩意见。原告中国银行普洱分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告罗娟未到庭质证，亦未向本院提交书面证据材料，对原告中国银行普洱分行提交的如下证据，本院认定如下：1、《信用卡申请表及领用合约（2017年版）》、《信用卡申请人声明》、《申请人身份证复印件》、《收入证明》，用以证明：2016年9月7日，被告罗娟向原告中国银行普洱分行申请办理信用卡（卡号为：62×××12），并签字承诺遵守《领用合约》。该合约对信用卡的使用、收费、缴费等作了约定，并约定被告罗娟在到期还款日前偿还所使用的全部欠款即可享受免息还款期待遇，否则，应按《领用合约》以及原告中国银行普洱分行相关规定支付透支利息及相关费用。若被告罗娟在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，除支付透支利息外、还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。信用卡透支按月计收复利，日利率为0.05%的事实。2、《云南分行银行卡对账单》、《中国银行对账单》，用以证明：原告中国银行普洱分行根据被告罗娟申请要求为其办理卡号为62×××12的信用卡，被告罗娟于2016年12月21日开始使用该信用卡，自2018年11月起出现未按期归还欠款的违约行为，截至2019年2月9日止被告罗娟累计拖欠透支本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元的事实。3、《系统催收排查记录》，用以证明：原告中国银行普洱分行在被告罗娟违约后，多次催收的事实。本院认为，上述证据真实、合法、与本案案件事实极具关联，并形成证据锁链，本院均予以采信，对原告中国银行普洱分行的证明目的，本院均予以支持。本院经审理认定事实如下：被告罗娟于2016年9月7日向原告中国银行普洱分行申请办理了信用卡（卡号为：62×××12），并签字承诺遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》（以下简称《领用合约》）。双方在《领用合约》中对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，约定被告罗娟非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告中国银行普洱分行非现金透支交易记账日至原告中国银行普洱分行规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告罗娟申请的信用卡产品的规则为准。被告罗娟在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告罗娟应按《领用合约》支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。被告罗娟在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%＋分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告罗娟除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额﹣已还款金额）×5%）。信用卡透支按月计收复利，日利率为0.05%。原告中国银行普洱分行同意上述申请后，为其办理卡号为62×××12的信用卡。被告罗娟于2016年12月21日开始使用该信用卡，自2018年11月起出现未按期归还欠款的违约行为，原告中国银行普洱分行多次向其催要无果，截至2019年2月9日，被告罗娟累计拖欠原告中国银行普洱分行本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元。本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”的规定，本案被告向原告申请办理信用卡，原告经审核后向被告发放了信用卡，双方为此签订了《领用合约》，原、被告双方签订的《领用合约》系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规，系依法成立的合同，双方均应按《领用合约》的规定履行各自的权利义务。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”的规定，被告于2016年12月21日开始使用该信用卡，自2018年11月起出现未按期归还欠款的行为，构成违约，截至2019年2月9日，被告拖欠原告的信用卡本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元，应由被告清偿，并支付自2019年2月10日起至实际清偿债务之日止按《领用合约》约定的计算公式计算的借款本息、逾期利息及违约金。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”，本案中，被告经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，本院依法进行缺席审判。综上所述，原告主张的诉讼请求，事实清楚，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告罗娟于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司普洱市分行信用卡透支本金27170.44元、利息2248.43元及还款违约金2837.15元，共计32256.02元；二、由被告罗娟支付自2019年2月10日起至实际清偿债务之日止按《领用合约》约定的计算公式计算的借款本息、逾期利息及违约金（详细数额以清偿之日中国银行系统计算为准）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费606元，公告费1000元，由被告罗娟负担。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省普洱市中级人民法院。审判长  黄海雁审判员  段经权审判员  黄 俊二〇一九年八月十九日法官助理郭骕书记员尹慕杰