江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初5355号原告：周莉萍，女，1969年10月31日出生，汉族，户籍地江苏省南京市鼓楼区。原告：刘克俭，男，1935年11月26日出生，汉族，户籍地安徽省阜阳市颍州区。原告：刘宁生，男，1993年11月7日出生，汉族，户籍地江苏省南京市鼓楼区。三原告共同委托诉讼代理人：嵇新，江苏宁法律师事务所律师。三原告共同委托诉讼代理人：季硕，江苏宁法律师事务所实习律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司，住所地江苏省南京市玄武区龙蟠中路69、37号。主要负责人：娄伟民，该分公司总经理。委托诉讼代理人：张宏，北京德和衡（南京）律师事务所律师。被告：江苏外汽机关接待车队有限公司，住所地江苏省南京市鼓楼区江东北路88号。法定代表人：张学义，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵敏，该公司安技部职员。委托诉讼代理人：宋任苦，该公司安技部职员。原告周莉萍、刘克俭、刘宁生与被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司（简称人保南京分公司）、江苏外汽机关接待车队有限公司（简称外汽公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年4月28日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年6月18日公开开庭进行了审理。原告周莉萍及三原告共同委托诉讼代理人嵇新、季硕；被告人保南京分公司的委托诉讼代理人张宏，被告外汽公司的委托诉讼代理人赵敏、宋任苦均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告周莉萍、刘克俭、刘宁生向本院提出诉讼请求：1、判令被告支付原告保险金296628元；2、判令被告承担诉讼费用。事实与理由：被告外汽公司为牌号苏Ａ×××××大型普通客车与被告人保南京分公司于2016年1月6日签订《道路客运承运人责任保险》保险合同，合同约定投保座位数为35座，每人（座）责任限额为500000元，绝对免赔额为每座每次事故200元，保险期限自2016年2月1日0时起至2017年1月31日24时止。被告外汽公司员工刘某驾驶苏Ａ×××××号大型普通客车于2016年7月10日发生交通事故死亡。经交警认定，刘某承担事故次要责任。事故发生后，原告与两被告就保险金事宜多次协商无法达成一致意见。被告人保南京分公司辩称：1、三原告及刘某与我公司之间没有保险合同关系，我公司不应成为被告主体。我公司承保的是被保险人为外汽公司的承运人责任险。在责任险项下被保险人向第三人赔付后，仅被保险人有权根据保险法的规定以及保险合同的约定向我公司办理理赔手续。2、刘某作为司机不在承运人责任险保障范围内。3、关于原告的诉请，被告不予认可。理由如下：三原告在江苏省南京市江宁区人民法院（2017）苏0115民初3347号案件中，与主责方的保险人达成调解意见时所让免的部分应当在原告诉请中予以扣除；精神抚慰金不属于承运人责任险的赔偿范围；原告主张的医疗费中包含非医保用药，原告应提供详细的用药清单交由我公司审核，在前期我公司核算的过程中核出的非医保金额24043.25元，应当予以扣减；刘某并非全部因为交通事故而导致死亡，在其就医过程中存在医疗过错，法庭应当予以查明。综上，应驳回原告对我公司的诉讼请求。被告外汽公司辩称：1、3347号案件生效判决书中确定的医疗费147280.82元包含我公司垫付的141000元，原告应该将141000元返还给我公司。2、在事故处理过程中，我公司主动多次联系人保南京分公司理赔，人保南京分公司未赔付，也不肯出具拒赔通知书。本院经审理，查明事实如下：一、2016年1月6日，被告外汽公司在被告人保南京分公司为牌号苏Ａ×××××大型普通客车投保《道路客运承运人责任保险》，核定载客人数35人，每人（座）责任限额为500000元，保险期间自2016年2月1日零时起至2017年1月31日24时止。绝对免赔额为每座每次事故200元。事故发生在保险期间内。二、2016年7月10日17时40分许，闫某驾驶皖Ｅ×××××号中型自卸货车沿宁芜高速由马鞍山向南京方向行驶至9.1KM处时，遇情况避让不及撞到前方刘某驾驶的苏Ａ×××××号大型普通客车，致刘某受伤于7月21日在医院抢救无效死亡、车辆损坏的交通事故。南京市公安局江宁分局交通警察大队认定闫某承担事故主要责任，刘某承担事故次要责任。三、2017年3月8日，周莉萍、刘克俭、刘宁生就案涉交通事故向江苏省南京市江宁区人民法院提起诉讼，要求闫某、魏进义（闫某的雇主）、马鞍山市鑫浩源运输有限公司（简称鑫浩源公司，货车挂靠在该公司）、中国人寿财产保险股份有限公司马鞍山市中心支公司（简称人寿保险马鞍山支公司）赔偿。2018年4月19日，江苏省南京市江宁区人民法院作出（2017）苏0115民初3347号民事判决，认定周莉萍、刘克俭、刘宁生分别系刘某的妻、父、子，周莉萍、刘克俭、刘宁生因刘某死亡造成的损失共计1108759.82元，其中医疗费147280.82元、住院伙食补助费198元、死亡赔偿金872440元、精神损害抚慰金50000元、丧葬费35787元、交通费54元、受害人亲属办理丧葬事宜支出的相关费用3000元。周莉萍、刘克俭、刘宁生与人寿保险马鞍山支公司协商一致，人寿保险马鞍山支公司在保险限额620000元内赔偿590000元。江苏省南京市江宁区人民法院判决：人寿保险马鞍山支公司在交强险和商业险范围内赔偿周莉萍、刘克俭、刘宁生590000元，魏进义赔偿周莉萍、刘克俭、刘宁生192131.87元，闫某、鑫浩源公司对魏进义的债务承担连带清偿责任。后魏进义提起上诉。2018年9月21日，江苏省南京市中级人民法院作出（2018）苏01民终5694号民事判决，驳回魏进义的上诉，维持原判。四、被告外汽公司分别于2016年7月13日、2016年7月18日、2016年7月20日、2016年7月22日，向东南大学附属中大医院为刘某以支票的形式支付住院预交款80000元、30000元、15000元、16000元，合计141000元。五、案涉苏Ａ×××××大型普通客车的行驶证载明核定载人数35人，且与刘某的驾驶证均在合格检验有效期内。另查明，2016年1月6日，被告外汽公司签署《道路客运承运人责任保险投保单》，约定外汽公司在人保南京分公司投保8辆旅游客车，包含苏Ａ×××××大型普通客车。该投保单中投保人声明：保险人已向本人提供并详细介绍了《中国人民财产保险股份有限公司道路客运承运人责任保险条款》及其附加险条款，其中对免除保险人责任的条款向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本保险。外汽公司在投保单投保人声明落款处盖章。上述事实,有当事人陈述、道路客运承运人责任保险单及投保单、行驶证、驾驶证、道路交通事故认定书、民事判决书、住院预交款收据及转账支票、本院开庭笔录等证据予以证实。本案中的争议焦点，1、原告能否直接起诉人保南京分公司？2、原告向被告索赔金额是否合理？针对争议焦点1，三原告认为，保险单中核定的载客35人，包括驾驶员，行驶证核定载人数亦为35人，该35人均有权直接起诉人保南京分公司。被告人保南京分公司认为，保险单中车辆信息载明载客人数为35人，司乘人员1人，道路客运承运人责任险保障的是持有客运车票的旅客，对司机不负有合同法上的承运人责任；在责任险项下被保险人向第三人赔付后，仅被保险人有权根据保险法的规定以及保险合同的约定向保险公司办理理赔手续。被告外汽公司认为，核定的载客人数包括驾驶员。本院认为，人保南京分公司出具的投保单显示的核定载客人数为35人，投保座位数为35，与行驶证核定载人数一致，均为35人，行驶证显示的核定载客人数包含驾驶员，故刘某作为驾驶员应在道路客运承运人责任险保障范围内。因保单中已将驾驶员列为保险对象，故原告可依据保险合同的约定向人保南京分公司主张理赔款。针对争议焦点2，三原告认为，江苏省南京市江宁区人民法院（2017）苏0115民初3347号生效民事判决确定三原告因刘某死亡造成损失合计1108759.82元，鉴于刘某负事故次要责任，故两被告应承担赔偿款：（1108759.82-120000）×30%=296628元，120000元为交强险赔付。被告人保南京分公司认为，原告与对方货车的保险人即人寿保险马鞍山支公司调解时让免的金额应当扣除；精神抚慰金不属于承运人责任保险的赔偿范围；刘某医疗费中的非医保用药费用应予扣除。被告外汽公司认为，三原告应当返还外汽公司垫付的141000元医疗费。本院认为，1、原告诉请中已将原告与人寿保险马鞍山支公司协商让免的3万元扣除；2、案涉《道路客运承运人责任保险条款》第六条约定，保险人对精神损害不负责赔偿。该免责条款黑体加粗并位于保险条款显著突出位置，同时投保人外汽公司声明保险人对免除保险人责任的条款向投保人做了明确说明，外汽公司在投保单投保人声明落款处盖章，可以证明人保南京分公司就案涉免责条款尽到明确说明义务。故人保南京分公司对精神抚慰金不属于赔偿范围的抗辩，本院予以支持；3、关于非医保用药，人保南京分公司未提交证据证明其抗辩意见，故本院对人保南京分公司的抗辩意见不予采纳。综上，本院认为，外汽公司与人保南京分公司之间的保险合同合法有效，各方均应依约履行。在保险期间内，司机刘某驾驶投保车辆发生事故死亡，原告周莉萍、刘克俭、刘宁生作为刘某的法定继承人，其损失已经生效判决确定，有权向被告人保南京分公司直接索赔，人保南京分公司应当按合同约定及法律规定承担赔偿责任。人保南京分公司抗辩，刘某的死亡原因并非全部因为交通事故而导致，其就医过程中存在医疗过错，经查，人保南京分公司并未提交证据证明其抗辩意见，且生效判决已经认定刘某的死亡结果与交通事故存在直接因果关系，故人保南京分公司的抗辩意见不成立，本院不予采纳。经核算，被告人保南京分公司应向三原告支付理赔款为：（1108759.82-120000-50000）×30%-200=281427.95元。三原告认可被告外汽公司垫付医疗费141000元，故三原告应当返还外汽公司垫付款141000元，该款由人保南京分公司直接给付外汽公司，余款140427.95元支付给三原告。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司在本判决生效之日起十日内向原告周莉萍、刘克俭、刘宁生支付保险理赔款140427.95元；二、被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司在本判决生效之日起十日内向被告江苏外汽机关接待车队有限公司支付141000元；三、驳回原告周莉萍、刘克俭、刘宁生的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5749元，因适用简易程序减半收取为2874.5元，由原告周莉萍、刘克俭、刘宁生负担114元，被告中国人民财产保险股份有限公司南京市分公司负担2760.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员 孙 家 凤二〇一九年八月九日法官助理 见习邓莉君书 记 员 吴 晓 梅