山西省运城市盐湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）晋0802民初6164号 原告：晋商银行股份有限公司运城分行。 委托诉讼代理人：陈永宽，山西上韬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾敏杰，山西上韬律师事务所律师。 被告：师旭红，男。 被告：刘红莉，女。 被告：王霞，女。 原告晋商银行股份有限公司运城分行诉被告师旭红、刘红莉、王霞金融借款合同纠纷一案，本院于2018年8月30日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告晋商银行股份有限公司运城分行的委托诉讼代理人贾敏杰及被告师旭红、刘红莉、王霞均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告晋商银行股份有限公司运城分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告师旭红、刘红莉立即偿还原告借款本金98980.99元。2、依法判令被告师旭红、刘红莉支付自2014年11月18日至2018年8月13日期间的借款利息和罚息合计为11818.26元（利息2179.3元、罚息9638.96元）。3、依法判令被告师旭红、刘红莉支付自2018年8月14日起至还清之日止的罚息（罚息按10.8%年利率计算）。4、依法判令被告王霞对上述第1、2、3项诉讼请求承担连带清偿责任。5、案件受理费由三被告承担。事实和理由：2014年10月14日，被告师旭红在被告王霞提供连带保证担保的情况下，向原告申请办理“晋商银行卡易贷业务”。2014年11月18日，被告师旭红和被告王霞与原告签订了编号为【359101】晋银个循卡借字【2014】第【k636】号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：1、循环借款额度为10万元；2、循环期限自2014年11月18日起至2017年11月17日止，在循环期限内单笔借款为180日；3、借款用途日常消费；4、借款年利率为10%，罚息为15%(按约定的利率基础上加收50%确定)；5、被告王霞为被告师旭红提供最高额度保证担保，保证期间为每笔贷款到期日起两年；6、由于借款人和担保人没有按照合同约定履行各自义务，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担等条款。合同同时对争议解决、送达、通知方式等做了约定。 2017年3月26日至2017年3月27日期间，被告师旭红在约定的账户上分六次共提取借款98980.99元，至今已超过180天，被告师旭红拒不履行还本付息义务，被告王霞亦拒不承担担保责任。被告师旭红与被告刘红莉系夫妻关系，且被告师旭红借款用途为日常消费，系夫妻共同债务，被告刘红莉应承担连带清偿责任。 被告师旭红辩称，借款属实，自己会尽快归还。 被告刘红莉辩称，该笔借款自己不知情，对师旭红的借款用途也不清楚，这笔欠款不应由自己归还，借款一事和自己无关，且2016年11月28日双方已经离婚，自己不应该作为本案被告。 被告王霞对原告起诉的事实不持异议。 原告为支持其主张提供如下证据：1、编号[359101]晋银个循卡借字[2014]第[K636]号档案合同一份，该合同包含卡易贷业务申请表，[359101]晋银个循卡借字[2014]第[K636]号个人循环借款/担保合同，证明2014年11月18日被告师旭红、被告王霞与原告签订《个人循环借款/担保合同》，该合同约定：（1）循环借款的额度为10万元；（2）循环期限自2014年11月18日起至2017年11月17日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；（3）借款年利率为10%，自实际放款日开始计息，按借款的实际天数进行计息。...（6）被告王霞为借款人提供最高额不可撤销连带责任担保；（7）保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币10万元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。...证据2、借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议，证明2014年11月18日，被告师旭红与原告签订《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告师旭红指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为621××400。证据3、个人活期账户交易明细查询凭证及贷款余额凭证，证明（1）2017年3月26日至2017年3月27日，被告师旭红分两次从“卡易贷”绑定的借记卡账户中提取借款98980.99元。（2）截止2018年8月13日，三被告应还原告借款本金、利息、罚息数额合计为110123.77元。证据4、离婚登记审查处理表，证明师旭红与刘红莉于2016年11月28日离婚，借款时处于婚姻关系存续期间，并且借款用途为日常消费，按照婚姻法规定，借款应当按夫妻共同债务处理。 被告师旭红对原告所举证据无异议。 被告刘红莉发表质证意见认为，借款没有用于夫妻共同生活，自己不知道师旭红的这笔借款，收到法院邮寄的文书后，询问师旭红，才得知师旭红将借款给其兄弟使用了。2017年3月之后师旭红的借款和自己更没关系，自己不应归还该借款。 被告王霞发表质证意见认为，当时自己单位四个人在银行贷款办手续，是连环担保，自己才在担保人处签字，但并不清楚自己是给谁的借款在担保，也不知道自己的借款是谁做的担保。晋商银行催自己还款时，自己向信贷员提出要看下合同，信贷员没有提供，信贷员拿了一份空白的黑笔写的很乱的一份文书，自己当时看不清。 被告师旭红向本院提交证据：1、欠条一份，拟证明自己兄弟师晓红分多次，共向自己借款180万元，于2015年10月18日给自己出具欠条一份，说明2014年当时在晋商银行的借款没有用于家庭生活，是借给自己兄弟使用了；2、结婚证一份，证明自己与被告刘红莉于1990年3月23日结婚的事实。 原告发表质证意见认为，被告师旭红提供的欠条与本案无关联性，不予质证。对师旭红提供的结婚证无异议，更能说明借款发生在双方婚姻关系存续期间。 被告刘红莉对师旭红提供的证据无异议。 被告王霞发表质证意见认为，对师旭红提供的欠条真实性无法核实。 原告晋商银行股份有限公司运城分行及被告师旭红围绕诉讼请求依法提交的证据，本院组织当事人进行了质证。对原告提供的证据，被告师旭红不持异议，被告刘红莉和王霞提出的异议意见，不影响原告证据的真实性，本院对原告证据的真实性予以确认。对当事人无异议的证据，经审查，原告所提交的证据客观、真实，本院予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院经审理认定事实如下：2014年11月18日，被告师旭红作为借款人、被告王霞作为保证人与原告签订了编号为[359101]晋银个循卡借字（2014）第[K636]号《晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）》。合同约定：循环借款的额度为10万元，循环期限自2014年11月18日起至2017年11月17日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天，合同注明借款用途是日常消费，借款年利率为10%，罚息为年利率15%(按约定的利率基础上加收50%确定），被告王霞为借款人提供最高额不可撤销连带责任担保，保证担保的范围包括贷款本金余额之和（最高限额为人民币10万元）及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用。同日，被告师旭红与原告签订了《借记卡绑定个人循环贷款（卡易贷）开通协议》，协议约定被告师旭红指定“卡易贷”绑定的借记卡卡号为621××400。2017年3月26日至2017年3月27日，被告师旭红分两次从“卡易贷”绑定的借记卡账户中提取借款98980.99元。借款后，被告师旭红分文未归还。原告主张自2014年11月18日至2018年8月13日期间的借款利息2179.3元和逾期罚息（利息按年利率7.2%，罚息按年利率10.8%计算，自借款满180日后计算，即自2017年9月27日起至款付清之日止）。被告师旭红对此无异议。 同时查明，被告师旭红与刘红莉于1990年3月23日结婚，于2016年11月28日离婚。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与借款人即被告师旭红、保证人王霞签订的晋商银行个人循环借款/担保合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定其合法有效，各方当事人均应全面履行合同约定的义务。原告向被告师旭红出借款项后，被告师旭红应及时偿还借款本金及利息，但其未履行还款义务，应承担相应的民事责任。现原告要求被告归还借款本金98980.99元及借期内利息（利息按年利率7.2%主张）和超期后罚息（罚息按年利率10.8%计算），符合法律规定，本院予以支持。被告王霞作为连带责任保证人，应对上述款项承担连带清偿责任。原告以借款合同中该借款的用途为日常消费为由，认为该借款系被告师旭红与被告刘红莉夫妻共同债务，要求二人共同偿还。庭审中，被告刘红莉称自己对该笔借款毫不知情，且双方于2016年11月28日已办理离婚手续，2017年的借款自己不应偿还，。经查，原告起诉的该宗借款期限虽是2014年11月18日签的合同，但被告师旭红实际提款的日期为2017年3月26至2017年3月27日，担保人王霞在借款合同上担保人处签字，被告刘红莉当时并没在借款合同上签字，合同上虽然注明该款用于日常生活消费，但原告未提供证据证实被告刘红莉对该宗借款知情等相关证据，且双方于2016年11月28日已经离婚，无证据证实该款系二被告夫妻关系存续期间共同生活或共同生产经营所使用，故原告主张上述借款属于夫妻共同债务，理据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条之规定，判决如下： 被告师旭红于本判决生效之日起十五日内偿还原告晋商银行股份有限公司运城分行借款本金98980.99元、借款期限内利息2179.3元及逾期罚息（罚息以98980.99元为基数，按年利率10.8%计算，自2017年9月27日起至款还清之日止）。 二、被告王霞对上述款项承担连带清偿责任。被告王霞承担保证责任后，有权向被告师旭红追偿。 三、驳回原告晋商银行股份有限公司运城分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债权利息。 案件受理费2516元、由被告师旭红负担。 如不服本判决，可以在本判决送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省运城市中级人民法院。 审 判 长  靳君健 人民陪审员  周秀枝 人民陪审员  王引弟 二〇一九年八月二十日 书 记 员  畅代田