广州互联网法院民 事 判 决 书（2018）粤0192民初1569号原告：上海浦东发展银行股份有限公司广州分行，住所地广东省广州市天河区珠江西路12号首层04、05、06房商铺、2层02房商铺、4-7层02-10房、8-11层02房。负责人：李荣军，职务行长。委托诉讼代理人：龙洋，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：冯志棠，男，1975年10月7日出生，汉族，住广东省东莞市。原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行（以下简称浦发银行广州分行）与被告冯志棠金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月7日立案后，依法组成合议庭，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行广州分行的委托诉讼代理人龙洋在线参加了诉讼，被告冯志棠经本院合法传唤无正当理由没有上线参加诉讼。本案现已审理终结。原告浦发银行广州分行向本院提出诉讼请求：1.被告冯志棠立即偿还借款本金68488.74元，利息705.88元，罚息1177.52元（利息和罚息暂计算至2018年8月10日，2018年8月11日起的利息和罚息按照约定标准计至实际还清全部款项之日止）；2.被告冯志棠向原告浦发银行广州分行支付律师费3000元；3.由被告冯志棠承担本案全部诉讼费用。诉讼中，原告浦发银行广州分行称因上海弘昊网络科技有限公司于2019年2月28日已代偿了本案被告冯志棠的逾期欠款本金和逾期利息、罚息，故放弃第1、2项诉讼请求，诉讼请求减少为：1.被告冯志棠向原告浦发银行广州分行支付律师费3000元；2.由被告冯志棠承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月10日，被告冯志棠与原告浦发银行广州分行在线签署《浦银快贷个人借款合同》，合同约定被告冯志棠向原告浦发银行广州分行借款20万元，用于生产经营，借款期限为1年，自2017年8月10日至2018年8月10日止，还款方式为等额本息，每期的还款日为15日。本合同执行贷款年利率为9.7875%，利率不作调整，不分段计息。若借款人未按本约定按时足额偿付当期贷款本息即为逾期，贷款人有权按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。罚息自上述行为发生之日起按罚息利率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。原告浦发银行广州分行于2017年8月10日将上述款项发放至被告冯志棠在浦发银行开立的银行账号内。在合同履行过程中，被告冯志棠未按照合同约定的方式按时还款，截至2018年8月10日，尚欠本息及相关费用共计74020.29元，严重损害原告浦发银行广州分行的合法权益。被告冯志棠向原告浦发银行广州分行申请贷款，却未按照约定的要求及时归还欠款，已构成违约。其应承担归还欠款并支付相应利息、罚息的义务。被告冯志棠没有答辩。浦发银行广州分行围绕诉讼请求依法提交了证据，冯志棠并未发表质证意见，视为其自行放弃相应的诉讼权利，本院认定事实如下：浦发银行广州分行于1998年9月23日成立，营业期限为长期，经营范围为办理人民币存款、贷款、结算业务等。浦发银行广州分行陈述本案贷款产品为其经营的“银税贷”产品，银税贷贷款页面显示，银税贷是浦发银行专为爱信诺航天信息—诺诺金服用户提供，以经营性信息为主要授信依据，由浦发银行放款的全线上小微企业信用贷款，申请要求：最近一年度的经营数据大于50万的企业纳税人；有1年及以上经营数据记录；有固定经营产所；在工商、税务、法院、质检等相关部门的记录中，该经营实体无实质性不良信息记录。浦发银行陈述“银税贷”贷款流程为：1.线下申领浦发银行借记卡。线下申办借记卡需本人持身份证原件办理，并需完成填写申请表资料、身份验核、绑定手机号码、设置银行卡交易密码、设置网上银行登录名称、登录密码等操作。2.登录第三方平台“爱信诺航天信息—诺诺金服”网站（××）申请贷款。（1）验证经营企业信息。借款人登录诺诺金服平台需先用手机号码或企业税号注册诺诺金服账号并设置密码，其后点击“浦发银行银税贷”贷款申请入口进入“银税贷”贷款页面，进入贷款页面后，借款人需绑定需融资的企业，填写企业全称、企业税号、法定代表人姓名、法定代表人身份证号码、企业地址、法定代表人手机号码及据此获取的验证码等信息，并确认已阅读并同意《浦发银行信用信息授权书》及《诺诺金服经营数据授权协议书》，点击提交后，诺诺金服平台通过与工商部门数据接口调取企业工商登记信息对上述信息进行比对认证。（2）验证借款账户信息。企业认证通过后，借款人获得授信额度，其后需勾选申请贷款期限、填写上述已申领的浦发银行借记卡号、输入借记卡绑定的手机号及据此获得的动态密码以及查询密码完成借款账户信息的验证。（3）填写贷款人基本信息，生成并签订贷款合同。借记卡账户验证通过后，借款人需填写联系方式、婚姻状态、个人征信情况等基本信息。其后借款人进入诺诺金服合同管理栏签订贷款合同。首先，贷款人需点击签署《浦银快贷（银税贷）个人授信合同》约定授信额度、贷款期限、支用规则等事项。其后，借款人需再次确认收款账号和还款账号，并填写提款申请，提款申请内容包括贷款金额、贷款期限、贷款用途、还款方式等，提交后网站生成《浦银快贷个人借款合同》，借款人输入手机验证码，点击确认的方式确认合同。为证明上述贷款流程，浦发银行广州分行向本院提交了冯志棠线下申办借记卡的凭证、（2018）沪东证经字第16929号公证书、（2018）沪东证经字第16930号公证书（就上述贷款流程申请证据保全）予以证明。浦发银行广州分行（贷款人）与冯志棠（借款人）签订的《浦银快贷个人借款合同》约定：鉴于借款人向贷款人申请或通过第三方信息平台爱信诺航天信息向贷款人申请个人人民币贷款，协商如下：本合同系作为借款人与贷款人确认同意的编号为54012017a11876的《浦银快贷个人授信合同》的附属业务文件。本合同贷款品种为个人经营性贷款，贷款金额为20万元。本合同贷款用途为生产经营。本合同贷款期限为1年，自2017年8月10日起至2018年8月10日止。本合同执行贷款年利率为9.7875%，利率不作调整，不分段计息。本合同项下贷款的还款方式为等额本息，每期还款日为15号。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，构成借款人在本合同项下的违约，贷款人有权按合同约定的逾期罚息利率计收罚息，罚息自上述行为发生之日起计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。借款人在本合同有效期内，不能依照本合同约定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费、委托外部第三方公司催收费用等在内的一切费用概由借款人承担。2017年8月10日，浦发银行广州分行向冯志棠的浦发银行账户62×××20放款20万元。浦发银行广州分行于2018年12月6日提交的冯志棠期供明细表显示，冯志棠自2018年5月16日起开始逾期，截至2018年8月10日冯志棠尚欠本金68488.74元、利息705.88元、罚息（含复利）1177.52元。诉讼中，浦发银行广州分行称上海弘昊网络科技有限公司（以下简称“弘昊公司”）已代冯志棠清偿本案拖欠的债务。浦发银行广州分行向本院提交债务代偿确认函予以证明。债务代偿确认函载明“根据上海浦东发展银行股份有限公司与弘昊公司于2017年4月26日基于诺诺银税贷业务签订的《保证金最高额质押合同》，弘昊公司于2019年2月28日已代下述债务人向浦发银行代为清偿其债务，浦发银行特此确认该等贷款债权已由弘昊公司进行代偿的事实。8.合同编号54012017a1187601，借款人冯志棠，债务总额20万元，债务人已清偿债务金额131511.26元，标的资产金额76439.12元，贷款到期日20180810，逾期期限289，逾期本金68488.74元，逾期利息、罚息（截止至2019年2月28日）7950.38元”。债务代偿确认函有弘昊公司和浦发银行广州分行的签章确认。浦发银行广州分行称，因弘昊公司已代为清偿本金、利息、罚息，故在本案中不再主张冯志棠清偿上述款项。浦发银行广州分行为实现本案债权，与广东东方昆仑律师事务所签订《诉讼业务法律服务委托合同》，委托律师代理本案诉前催讨、财产调查、一审、二审、再审、执行等，律师费支付标准为：前期给予一定标准的基础代理费用，律师费按个案最终实际收回金额的大小以不同费率计算后减去前期基础代理费用后的余额支付，其中实际收回金额200万元以下，基础代理费用3000元，费率标准5%。浦发银行广州分行提交的广东增值税专用发票（NO.00566849）及招商银行收款回单（回单号码001××××2068）显示，浦发银行广州分行已实际向广东东方昆仑律师事务所支付律师费18000元。本院认为，浦发银行广州分行具有开展金融贷款业务的合法资质，本案为签订和履行均在线上完成的金融借款合同纠纷。浦发银行广州分行提供的证据可以证明冯志棠申请贷款所使用的银行卡和手机银行业务是其本人在浦发银行开办，申请贷款时使用上述银行卡绑定手机号码、据此获得的手机动态密码以及网上银行登录账号、密码，以上电子数据均由冯志棠本人掌握，具有高度私密性，冯志棠亦依约偿还了部分欠款本息，故在无相反证据的情况下，可以确认借款合同由冯志棠本人签订，是冯志棠的真实意思表示。浦发银行广州分行与冯志棠签订的《浦银快贷个人借款合同》，主体适格，内容合法，意思表示真实，无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应严格遵照履行。浦发银行广州分行按照约定向冯志棠发放了贷款20万元,已实际履行了放款义务，冯志棠仅按约定结清部分本金及利息，逾期归还其后的款项,已构成违约。本案合同已于2018年8月10日到期，冯志棠尚欠本金68488.74元以及利息、罚息、复利未付。冯志棠拖欠的本金68488.74元及利息、罚息、复利已由弘昊公司代为清偿。但由于冯志棠自2018年5月16日起即存在逾期还款违约行为，故依照合同约定，冯志棠还应承担浦发银行广州分行为实现本案债权支出的律师费用。浦发银行广州分行向本院提交的代理合同约定基础代理收费标准为3000元/件（200万元标的以下），并提供了转账凭证、发票等证据佐证，故本院对浦发银行广州分行主张的律师费3000元予以支持。冯志棠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第一百零八条的规定，判决如下：被告冯志棠于本判决生效之日起五日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司广州分行支付律师费3000元。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元，由被告冯志棠负担。如不服本判决，双方可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判长 王 蕾审判员 曹 钰审判员 冯立斌二〇一九年八月十二日法官助理谭静宜书记员莫宇桐