广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初768号原告：中国银行股份有限公司云浮罗定支行，住所地：罗定市罗城街道龙园路44号。统一社会信用代码：91445381895930021N。负责人：陈戈田，支行行长。委托代理人：张温阳，广东东方昆仑律师事务所律师。委托代理人：李裕明，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：卢炳培，男，1981年7月9日出生，汉族，云浮市人，住广东省云浮市郁南县。被告：陈超群，女，1985年5月9日出生，汉族，云浮市人，住广东省云浮市郁南县。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行诉被告卢炳培、陈超群金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月22日受理后，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行的委托代理人李裕明到庭参加了诉讼。被告卢炳培、陈超群经本院公告传唤不到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告卢炳培之间签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2015年罗字JG8BJA20150649号)。二、判令被告卢炳培向原告偿还借款本金及分期手续费人民币84881元、利息19780.66元、违约金6976.85元(利息、违约金计算截止2019年1月16日，并自2019年1月17日起至借款偿清日止欠款按日利率万分之五计付利息，按最低还款额未还部分的5%计付违约金）。三、被告陈超群在上述第二项请求款项范围内向原告承担连带清偿责任。四、本案诉讼费用由二被告负担。原告诉称的事实及理由：2014年11月17日,被告卢炳培向原告申办中国银行信用卡。原告经审批同意向被告卢炳培发放所申请信用卡（卡号：52×××79）。2015年4月19日，被告卢炳培将该贷记卡激活生效并开始透支使用。在2015年10月15日，二被告向原告申办爱家分期装修贷款，2015年11月6日，被告卢炳培就申办爱家分期装修贷款事宜与原告协商一致，共同签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》（编号:2015年罗字JG8BJA20150649号），双方约定原告向被告卢炳培提供一笔授信额度本金60,000元,分期手续费费率为18%即手续费金额为10800元，被告卢炳培通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：52×××79）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还。2015年12月3日，原告按约定向被告卢炳培指定的账户发放60000元贷款。但被告卢炳培未依约定还款，截止至2019年1月16日，被告卢炳培拖欠借款本金及分期手续费84881元、利息19780.66元、违约金6976.85元，合计111638.51元。二被告的行为已构成违约。因此，原告向法院起诉，请求处理。原告为证实其主张，提交如下证据：1.营业执照复印件、法定代表人证明书、法定代表人身份证复印件，拟证明原告的诉讼主体资格。2.二被告的身份证复印件，结婚证复印件，拟证明二被告系夫妻关系，诉讼主体资格适格。3.长城环球通系列信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约，拟证明2014年11月17日,被告卢炳培向原告申办中银长城环球通系列信用卡,被告卢炳培并书面申明已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用协议的各项规则事实。4.爱家分期申请表、《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2015年罗字JG8BJA20150649号)(含附件《中银信用卡领用合约》)，拟证明二被告向原告申办爱家分期装修贷款，2015年11月6日，约定原告向被告卢炳培提供一笔授信额度本金6万元,分期手续费费率为18%即手续费金额为10800元，被告卢炳培通过其已开立持有的中国银行信用卡（卡号：52×××79）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还的事实。5.借款借据，拟证明2017年5月3日，原告已按约定向被告卢炳培指定的账户发放60,000元贷款的事实。6.客户信用卡信息明细表、信用卡银行流水明细，拟证明被告卢炳培未按约定还款及其拖欠借款本金、分期手续费(人民币)84881元、利息19780.66元、违约金6976.85元(利息、违约金暂计至2019年1月16日），合计111638.51元的事实。二被告经本院公告没有到庭参加诉讼，没提出书面答辩意见和质证意见，也没有提交相关证据。经审查，原告提供的证据1.2.3.4.5.6来源合法，内容客观真实，与本案有关联，本院予以确认，可作为认定本案事实的依据。经审理查明：二被告是夫妻关系。在2014年11月17日，被告卢炳培填写《长城环球通系列信用卡申请表》(含附件：中国银行股份有限公司信用卡领用合约)向原告申请办理环球通信用卡，并表示被告本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《领用合约》的各项规则，并向原告提交《爱家分期申请表》申办爱家分期装修建材贷款，拟通过信用卡分期还款方式进行还款。原告经审批同意向被告卢炳培发放所申请信用卡（卡号：52×××79）。2015年4月19日，被告卢炳培将该贷记卡激活生效并开始透支使用。2015年11月6日，原告与被告卢炳培签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2015年罗字JG8BJA20150649号)(含附件《中银信用卡领用合约》)。双方约定如下：原告向被告卢炳培提供一笔授信额度本金6万元,分期手续费费率为18%即手续费金额为10800元，被告卢炳培通过已开立持有的中国银行信用卡（卡号：52×××79）对该笔借款分期60期（一个月为一期）偿还。按月均等额、取整入账、免息还款方式进行还款。被告卢炳培须在对应信用卡账单确定的每期到期还款日前全数清偿所办理信用卡分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款；若被告卢炳培在每期到款日前未全数清偿所提额度账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及违约金；如被告卢炳培未按约定归还借款本金、手续费等，及违反合同中关于当事人权利义务的其他约定，原告有权同时采取下列措施：终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、违约金等）全部提前到期；原告有权要求被告卢炳培承担因其违约行为给原告所造成的全部损失，包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等实现债权而发生的费用。被告陈超群作为抵质押物共有人确认以被告卢炳培名下位于广东省迎宾馆北面泷江翡翠城（一期）高层住宅泷江翡翠城2栋1201号房的住房为该协议产生的债务作为抵押。同年，二被告填写借款借据签名按捺指模提交给原告收执为据，2015年12月3日，原告按约定向被告卢炳培的账户支付借款本金60000元。被告卢炳培取得该贷款后，使用该信用卡进行消费并出现超额透支行为。被告卢炳培未能未依约定还款，截止至2019年1月16日，被告卢炳培尚欠借款本金80561元(含到期本金57561元、未到期本金23000元)、逾期利息19780.66元、未到期分期手续费4320元、违约金6976.85元，合计111638.51元。因此，原告于2019年3月22日向法院起诉，请求处理。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告是经批准经营吸收公众存款、发放贷款业务的金融机构，其与被告卢炳培签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》是合同当事人的真实意思表示，内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认，合同当事人均应按合同约定享有权利和履行义务。原告依约向被告卢炳培发放了贷款60000元，已履行了合同义务，被告卢炳培应按合同的约定向原告按期还本付息及相关费用。被告卢炳培在使用该信用卡进行消费60000元并出现超额透支行为后，没有在约定的期限内向原告还清本息，违反了约定。按照双方的约定，原告有权终止或解除合同，宣布合同项下所有欠款全部提前到期，其诉求解除双方签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》，理据充分，本院予以支持。被告卢炳培应承担偿还尚欠借款本金及按约定支付利息、未到期分期手续费及违约金的责任。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，应付利息及违约金总额以不超出年利率24%为限。该借款债务发生在被告卢炳培与被告陈超群的夫妻关系存续期间，且二被告共同申办信用卡。被告陈超群在被告卢炳培与原告签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2015年罗字JG8BJA20150649号)(含附件《中银信用卡领用合约》)中作为抵押物共有人签名确认被告卢炳培名下位于广东省迎宾馆北面泷江翡翠城（一期）高层住宅泷江翡翠城2栋1201号房的住房为该协议产生的债务作为抵押，在借款借据上签名按捺手指摸确认该借款债务。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。该债务为二被告的夫妻共同债务，被告陈超群应承担连带清偿责任，本院予以确认。被告经本院合法传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行与被告卢炳培之间签订的《中国银行信用卡分期业务借款协议》(编号:2015年罗字JG8BJA20150649号)。二、限被告卢炳培于本判决发生法律效力之日起十日内，偿还借款本金80561元(含到期本金57561元、未到期本金23000元)、未到期分期手续费4320元、应付利息及违约金（其中计至2019年1月16日利息19780.66元、违约金6976.85元，2019年1月16日起至借款清偿日止的利息以尚欠本金按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，应付利息及违约金总额以不超出年利率24%为限）给原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行。三、被告陈超群对上述借款债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1674元、公告费260元，共1934元（原告中国银行股份有限公司云浮罗定支行已预交），由被告卢炳培、陈超群负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  陈乃文人民陪审员  陈业栋人民陪审员  陈 辉二〇一九年八月二十三日书 记 员  陈柳利附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。