广东省惠州市惠阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1303民初2274号原告：中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行，住所地：惠州市惠阳区淡水金惠大道1号之1。负责人：钟善华。委托诉讼代理人：黄子豪，广东衡仁律师事务所律师。被告：杨小青，女，汉族，1984年5月3日出生，住所：湖南省宁远县。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行诉被告杨小青金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行的委托代理人黄子豪到庭参加诉讼，被告杨小青经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行向本院提出诉讼请求：一、判决解除原告和被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx51-2xxx-2xxxxxxxxx9）；二、判令被告归还原告剩余借款本金261363.77元并支付相应的利息及罚息（暂计至2019年4月11日的利息为4448.28元、罚息为112.85元，此后继续按上述借款合同的约定计算至借款本息还清之日止），以上合计265924.9元；三、判令被告偿还原告为追索该借款本息支付的律师代理费人民币15685.85元；四、判决被告以其名下位于惠州市××区淡水××人民××房（不动产权证书号：粤（2018）惠州市不动产权第3xxxxx9号）对上述全部债务承担抵押担保责任，并由原告享有优先受偿权；五、本案的诉讼费、公告费、保全费等费用全部由被告承担。事实和理由：2016年4月7日，原告与被告签订一份编号为44xxxxx51-2xxx-2xxxxxxxxx9号《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称借款合同），约定：一、被告向原告借款30万元整，借款期限为240个月，按月等额本息还款，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上浮5%，即年利率为5.145%；该利率自起息日起贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%。二、被告以该合同项下借款所购位于惠州市××区淡水××人民××房为上述借款提供抵押担保。三、若被告违约，原告有权宣布解除与被告的借贷关系，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；四、原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告承担。上述借款合同签订后，原告依约向被告发放了贷款30万元，且双方已就上述抵押房产办理了商品房抵押登记。依上述合同约定，被告应每月按时向原告归还借款本息，截止至2019年4月11日，被告仍有逾期本金5113.77元、逾期利息为4448.28元及因此应支付的罚息112.85元，合计9674.9元未还，被告的行为已严重违约。另，本案原告向被告发放的30万元贷款，现剩余借款本金为261363.77元。原告认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，应当受到法律保护。被告不按时履行还本付息义务的行为已经构成严重违约，原告有权依据合同约定宣布解除合同，要求被告一次性偿还所欠原告剩余的全部借款本金、支付相应的利息、罚息，并承担相应的违约责任。鉴于上述情况，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告杨小青未提交书面答辩意见，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年4月7日，原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告杨小青签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx51-2xxx-2xxxxxxxxx9号），其中约定：被告向原告借款30万元整，借款期限为240个月，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调5%，即年利率为5.145%；该利率自起息日起贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，基准利率在每年的1月1日调整一次。逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%；被告以其购买的位于惠州市××区淡水××人民××房产为上述借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、公告费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；被告不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，有权解除与被告的借贷关系，有权对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），要求被告自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、执行费、评估费、律师费等）由被告承担。被告以其购买的名下位于惠州市××区淡水××人民××房【不动产权证书号：粤（2018）惠州市不动产权第3xxxxx9号，建筑面积74.81平方米）的房产为以上借款提供抵押担保，并办理了房地产抵押登记（证号：粤（2018）惠州市不动产证明第3xxxxx6号）。合同签订后，原告如约于2016年4月25日发放了贷款，然而被告并未按照合同约定还款，自2019年4月开始出现逾期，截止至2019年4月11日，被告仍有逾期本金5113.77元、逾期利息4448.28元及因此应支付的罚息112.85元，合计9674.9元未还。原告为维护其合法权益，遂诉至本院并向本院提交一份金额为15685.85元的律师费发票，发票上载明购买人为原告，备注有被告：杨小青，2019粤1303民初2274号。另查明，原告向被告发放的300000元贷款，原告已偿还本金38636.23元，现剩余借款本金261363.77元。上述事实有原告营业执照、负责人身份证明及身份证复印件、被告身份证复印件、《个人住房（商业用房）借款合同》、借款借据、房地产权证（粤（2018）惠州市不动产权第3xxxxx9号）、不动产登记证明（粤（2018）惠州市不动产证明第3xxxxx6号）、个人贷款对账单、欠费明细打印、诉讼委托代理协议、发票及原告庭审陈述等为据，足以认定。本院认为，原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，没有违反法律法规的禁止性规定，为有效合同，双方本应按照合同的约定履行，但被告借款后没有按照合同约定支付借款本息，仅履行了部分义务，截止至2019年4月11日，被告仍有逾期本金5113.77元、逾期利息4448.28元及因此应支付的罚息112.85元，合计9674.9元未还，原告依据合同的约定，请求解除原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，并要求被告清偿借款本金及利息、确认对抵押物（位于惠州市××区淡水××人民××号房）处置所得价款优先受偿，依据充分，本院予以支持。原告请求被告支付律师代理费15685.85元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，应由被告承担，对该笔律师费本院予以支持。被告杨小青经公告传唤未到庭参加诉讼，是其自己放弃庭审质证和抗辩的权利，依法按缺席论处。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行与被告杨小青签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx51-2xxx-2xxxxxxxxx9号）。二、被告杨小青应于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行借款本金人民币261363.77元以及利息。（利息计算方式：暂计至2019年4月11日利息为4448.28元、罚息为112.85元，自2019年4月12日起，利息按在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率水平上下调5%计算，逾期罚息在贷款利率水平上上浮50%计算，上述利息、罚息计算至借款本息清偿之日止）。三、被告杨小青应于本判决发生法律效力之日起10日内给付原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行律师代理费15685.85元。四、确认原告中国建设银行股份有限公司惠州惠阳支行对被告杨小青提供抵押的位于惠州市xx区xxxxxx人民三路xxxxx幢xx层xx号房【房地产权证（粤（2018）惠州市不动产权第3xxxxx9号、不动产登记证明（粤（2018）惠州市不动产证明第3xxxxx6号】处置价款享有优先受偿权。本案受理费2762元（原告已预交2762元），保全费2020元，由被告杨小青负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审判员  唐小波二〇一九年八月八日书记员  陈一婷