江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初3259号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行，住所地如东县掘港镇友谊西路。统一社会信用代码：913206236754828100。负责人：姚华海，行长。委托诉讼代理人：陈桂宾，江苏祎华律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈淑琴，系员工。被告：陈永康，男，1968年7月23日生，汉族，住如东县。被告:缪秀凤，女，1965年4月17日生，汉族，住如东县。被告：陈琪，男，1989年8月24日生，汉族，住如东县。被告：徐向珠，女，1986年1月26日生，汉族，住如东县棉花原种场东海工区。委托诉讼代理人：顾海华，江苏南黄海律师事务所律师。被告：缪锋，男，1988年9月10日生，汉族，住如东县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行（以下简称邮储银行如东县支行）与被告陈永康、缪秀凤、陈琪、徐向珠、缪锋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行如东县支行的委托诉讼代理人陈桂宾、陈淑琴，被告陈永康、缪秀凤、陈琪、徐向珠及其委托诉讼代理人顾海华、缪锋到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告陈永康、缪秀凤立即归还原告借款本金及利息（含罚息）共计人民币505832.52元〔截止到2019年5月16日借款本金479584.51元、利息（含罚息）26248.01元〕，以及上述借款本息到实际清偿之日所产生的利息（含罚息）；2.请求判令被告陈永康、缪秀凤承担律师代理费17704元；3.判令被告陈琪、徐向珠、缪锋对上述1、2项请求承担连带清偿责任；4.本案的受理费用由被告共同承担。事实与理由：2017年9月23日，被告陈永康、缪秀凤（两人系夫妻关系）因经营所需，向原告借款人民币500000元，双方签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：32011617217096251009)。同日，被告陈琪、徐向珠、缪锋分别与原告签订《小额贷款最高额保证合同》（合同编号：32011617617096822913、32011617617096822914、32011617617096822915),愿意提供本金为上述借款及其利息之和的最高额担保，约定担保范围包括但不限于本金、利息、罚息、复利、律师费、诉讼费、财产保全费等。2017年9月25日，原告向被告陈永康发放贷款500000元，被告陈永康向原告出具了贷款借据。截止至2019年5月16日，被告陈永康、缪秀凤共计结欠原告借款本金、利息（含罚息）共计315986.7元。为此，原告多次催要，但被告陈永康、缪秀凤仍未能按期履行还款义务，被告陈琪、徐向珠、缪锋拒不履行保证责任。现原告为维护自己的合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》及《中华人民共和国担保法》之相关规定提起本案诉讼。庭审中，原告陈述起诉状中“315986.7元”系笔误，应当为“505832.52元”。被告陈永康辩称，借款是事实，是其夫妻两人借的，借钱是用于经营,是进原料养殖蟾蜍。被告缪秀凤辩称，借款是事实，是其夫妻两人借的，借钱是用于经营,是进原料养殖蟾蜍。被告陈琪辩称，借款是事实，钱会主动偿还，但是其经济困难，请求法院能够帮其和银行进行调解。被告徐向珠辩称：1.原告在起诉状中陈述借款本息为315986.7元为诉讼中的自认，现原告当庭改变自认，被告不予认可。2.原告诉称的借款实际上是被告陈琪所借，且借款是用于借给朋友结婚及归还自己的债务，并没有用于所谓的生产经营活动。原告及被告陈永康、缪秀凤、陈琪共同骗取其担保的，其依法不应承担责任。被告缪锋辩称：陈琪叫其去银行签字的，日期不是其签的，其以为是表弟陈琪借的款，他的父母担保的，其只是去证明陈琪有这个资产的。银行也没给其看合同，也没提到担保的事。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。上述证据载明以下事实：2017年9月23日，被告陈永康（乙方）以进饲料款为由，向原告邮储银行如东县支行（甲方）申请借款人民币500000元，并与原告签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定：（1）授信额度：对于不可循环使用的额度，在额度支用期间内，乙方可以多次申请借款，但乙方可支用的借款本金金额与乙方累计已经支用的借款本金金额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指乙方按本合同约定使用额度所发生的借款。（2）额度期限：乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方账户起至约定还款日止，以借据记载为准。额度存续期最长为13个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前1个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期内，乙方（不可以循环）使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。（3）额度的使用：在额度支用期和授信额度全额以内,乙方可以根据需要逐笔申请借款;申请支用借款额度时,乙方应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》,借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的内容确定。（5）利息计算与还款约定：对乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中约定的固定利率基础上加收30%确定。（6）违约及违约救济措施：发生乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用即构成违约，乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权采取以下措施：如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议及构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。（7）本合同项下的授信金额为500000元，本合同项下的担保措施包括：自然人保证。被告缪秀凤在合同乙方配偶作为共同借款人处签名捺印。同日，原告与被告陈琪、徐向珠、缪锋分别签订《小额贷款最高额保证合同》，约定陈琪、徐向珠、缪锋愿意提供金额为主合同项下债务本金500000元及其利息之和的最高额担保，本合同项下担保债权确定的期间为自2017年9月23日起至2017年10月23日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下的各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向债权人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费……律师费等）的100%；保证方式为连带责任保证。保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，被告陈琪、徐向珠、缪锋分别在合同的保证人处签名捺印。被告陈永康、缪秀凤于同日向原告出具《小额贷款客户承诺书》，承诺如被告本人及本人配偶未能按相关合同约定归还借款本息，由此而发生的全部费用，包括但不仅限于本金、利息、罚息、逾期利息等均由被告本人及本人配偶共同承担。上述合同订立后，被告陈永康向原告邮储银行如东县支行申请支用借款500000元，原告于2017年9月25日进行了案涉贷款审核，中国邮储银行小额贷款额度借款支用审批单载明：总额度为500000元，当前可用额度为500000元，额度支用期截止到2017年10月23日，符合借款支用条件。同意借款人申请借款500000元，借期12个月，还款方式为按期付息，到期一次性还本，还款日为按月定日还款，实际放款日与到期日以借款借据为准。借款用途为进饲料，利率为年利率6.525%。借款支付方式为受托支付方式，金额500000元，放还款账户户名：陈永康，账号：62×××98。后原告按约将案涉贷款500000元发放至被告陈永康62×××98账户内，被告陈永康在《个人贷款（手工）借据》的“借款人”一栏签名捺印，借据上载明的借款期限自2017年9月25日起至2018年9月25日，还款方式为按月付息，到期一次性还本。借款用途、利率、金额与支用审批单一致。截止2019年5月16日，被告陈永康尚欠原告本金479584.51元，利息（含罚息）26248.01元，合计结欠原告本息计505832.52元，故原告委托江苏祎华律师事务所提起本案诉讼，并为此支付代理费17704元。本院认为：1.被告陈永康作为借款人，其配偶缪秀凤作为共同借款人与原告订立了小额贷款借款合同，被告陈琪、徐向珠、缪锋作为保证人与原告订立了小额贷款保证合同，各方就此形成的借款合同关系、保证合同关系系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应当认定合法有效，受法律保护。2.被告陈永康、缪秀凤应当按合同约定共同偿还原告借款本金并支付利息，两被告未能按照合同约定的还款方式及时归还借款本息的行为已构成违约，应承担相应的违约责任。因双方对逾期还款的行为已经作出约定，故原告主张的利息和罚息有合同依据，本院予以支持。3.被告陈琪、徐向珠、缪锋作为保证人为被告陈永康的案涉借款提供担保，约定的保证方式为连带责任保证，原告主张的借款本息在合同约定的保证范围之内，故被告陈琪、徐向珠、缪锋应对被告陈永康的案涉借款本息承担连带清偿责任。4.被告徐向珠、缪锋均辩称其只是签了个字，不知道担保的事情，认为只是去证明借款人的偿还能力，对此，本院认为，两被告在银行贷前审查时均提供了收入证明和公积金查询表这两份证明自己资信能力的材料，两被告作为完全民事行为能力人，具有足够的认知能力，对自己签字的行为后果应当是知晓的，故对两被告的辩称，本院难以采纳。5.原告主张要求被告支付律师代理费17704元，符合合同约定，本院予以支持。综上，原告的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告陈永康、缪秀凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款本金479584.51元。二、被告陈永康、缪秀凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行借款利息（含罚息）26248.01元（计算至2019年5月16日）。自2019年5月17日起至实际给付之日止的利息以未还本金为基数按合同约定的年利率6.525%上浮30%计算。三、被告陈永康、缪秀凤于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司如东县支行律师代理费17704元。四、被告陈琪、徐向珠、缪锋对上述第一、二、三项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取4518元，由被告陈永康、缪秀凤、陈琪、徐向珠、缪锋共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费人民币9036元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 王小荣二〇一九年八月十二日法官助理 许滢滢书 记 员 丁 凯