广东省新兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5321民初467号原告：中国建设银行股份有限公司新兴支行。住所地：云浮市新兴县新城镇环城东路6号。负责人：罗国良，该支行行长。委托诉讼代理人：卢远、赵飞燕，均是广东百誉律师事务所律师。被告：黎兴志，男，1973年3月15日出生，汉族，农民，住阳春市。被告：欧美，女，1974年7月26日出生，汉族，农民，住阳春市。原告中国建设银行股份有限公司新兴支行（下称建行新兴支行）与被告黎兴志、欧美信用卡纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行新兴支行的委托诉讼代理人赵飞燕到庭参加诉讼，被告黎兴志、欧美经本院公告送达开庭传票无到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告黎兴志、欧美共同向原告归还本金39489.47元、信用卡消费费用7535.45元及利息（利息按信用卡透支利息的标准，即日万分之五并按月计收复利计算至还清之日止，暂计至2019年2月2日为10142.6元），以上款项合计金额暂为57167.52元；2.本案诉讼费用由两被告负担。事实和理由：2014年9月12日，被告黎兴志向原告申请办理龙卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，约定被告愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则。《协议》第三条第9款约定如持卡人未能按期还款，则从银行记账日起按日万分之五的标准计付利息并按月计算复利，还约定逾期还款的除按规定计付利息外还需按月支付滞纳金；收费标准处约定滞纳金的标准为还款额未还部分的5%，最低5元；第八条第2款第3项约定持卡人自欠款后第一账单日起连续三个月为还款或还款未达最低还款数额的，原告有权在无需通知持卡人的情况下自行收回停用信用卡，且持卡人应立即偿还所有欠款，并赔偿原告因此受到的损失。经审批，原告将卡号为：35×××97的贷记卡交付被告黎兴志使用。2016年1月12日，被告黎兴志以上述申请开办的信用卡向原告申请安居分期付款业务，用于购买家具家电、教育培训等支出，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，约定被告黎兴志愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡安居分期业务申请人约定条款》的各项规则；上述《条款》第二条的约定，申请人到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金；申请人不履行债务或者不履行与分期付款相关的协议，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。经审批，原告于2016年2月6日向被告黎兴志提供了一笔69000元的装修分期账单，分期为48期，每期账单日为每月2日。被告黎兴志持卡期间多次申请账单分期业务，并于2017年8月其分期账单开始出现逾期还款的情况，经原告多次催收都未能全额还本息，原告遂自行停用该信用卡并终止被告所有分期还款的项目。原告认为被告黎兴志的行为已构成根本违约，至今被告黎兴志尚欠本金39489.47元、信用卡消费费用7535.45元及利息（利息按银行卡的透支利息的标准即日万分之五并按月计收复利计算至还清之日止，暂计至2019年2月2日为10142.6元）。被告欧美作为被告黎兴志的妻子，被告黎兴志使用该信用卡申请安居分期付款业务，并经常在酒店、食品店、商行等场所进行消费，是为夫妻共同生活、共同生产经营需要而消费，其债务应属于夫妻共同债务，被告欧美、黎兴志应共同清偿上述债务。综上所述，被告已严重损害了原告的合法权益，遂向法院提起诉讼，并提出上述请求。被告黎兴志无答辩，在举证期限内亦没有提供相关证据到庭予以质证。被告欧美无答辩，在举证期限内亦没有提供相关证据到庭予以质证。本院认定事实如下：2014年9月12日，被告黎兴志向原告申领龙卡信用卡，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，同时充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的各项规则。该协议主要约定：1.如果持卡人未能按期还款，则从银行记账日起按日万分之五的标准计付利息并按月计算复利，逾期还款的除按规定计付利息外还需按月支付滞纳金，收费标准约定滞纳金的标准为还款额未还部分的5%，最低5元；2.持卡人自欠款后第一账单日连续三个月未还款或还款未达最低还款额的，原告有权在无需通知持卡人的情况下自行收回停用信用卡，且持卡人应立即偿还所有欠款，并赔偿原告的损失等内容。原告经审核同意被告黎兴志申请的龙卡信用卡业务后，将卡号为35×××97的信用卡（额度20000元）交付给被告黎兴志使用。被告黎兴志于2014年10月21日使用该信用卡进行第一笔消费。2016年1月12日，被告黎兴志以上述申请开办的信用卡向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务，用于购买家具家电、教育培训等支出，并填写了《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，亦承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》。该条款主要约定：1.申请金额69000元，用途是家具家电、教育培训、婚庆百货等；2.申请人按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款，在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额时，当期安居分期应还本金可享受免息期，在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息，如未按账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金；3.申请人不履行债务或者不履行与分期付款相关的协议，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于手续费、利息、滞纳金等全部应还款项等内容。2016年2月6日，原告审批同意被告黎兴志申请办理的安居分期付款业务，审批额度为69000元。同日，原告划款69000元至被告黎兴志的该信用卡由其使用，该笔款项由被告黎兴志通过卡号为35×××97的信用卡自2016年2月13日出账单起分48期还款，每期（月）还款金额为1437.5元，每期账单按照信用卡的还款日去还款。被告黎兴志取得信用卡后，于2017年8月其分期账单开始出现逾期还款的情况，原告经多次催收都未能全额还本付息，原告遂自行停用该信用卡并中止被告所有分期还款项目。截止至2016年9月30日止，被告黎兴志使用该信用卡共消费本金为332525.71元，还款305080.81元；2014年10月21日至2017年5月2日期间产生消费费用共16989.66元，产生的利息共12732.96元（暂计至2019年1月13日）。该信用卡的分期项目于2017年11月14日到期且该卡已停止使用。被告黎兴志尚欠本金39489.47元、信用卡消费费用7535.45元，利息10142.6元（暂计至2019年2月2日），上述款项共计57167.52元。此后，被告黎兴志一直未清偿前述欠款本息。原告经催收未果，遂向本院提起诉讼，并提出上述诉求。另查明，被告欧美是被告黎兴志的妻子。以上事实，有原告提交的原告营业执照、负责人证明、负责人身份证、被告身份证、《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》、信用卡交易明细及本院的庭审笔录予以证实。本院认为，本案是信用卡纠纷。被告黎兴志向原告申领龙卡信用卡及开通安居分期付款业务，并承诺遵守《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》，上述协议和条款是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。被告黎兴志持有卡号为35×××97的信用卡后，以取现等交易方式透支款项，并使用该信用卡开通了69000元的安居分期还款业务，累计尚欠借款本金39489.47元、信用卡消费费用7535.45元、利息10145.6元（暂计至2019年2月2日），事实清楚，证据充分，本院予以确认。被告黎兴志未能将该透支款项还清给原告，责任在于被告黎兴志，现原告请求被告黎兴志偿还上述款项，理据充分，本院予以支持。对于原告请求被告黎兴志支付从2019年2月3日起按银行卡的透支利息的标准即日万分之五并按月计收复利计算至还清款项之日止的问题，由于原告请求偿还上述款项的利息只计至2019年2月2日，其请求的利息的标准符合《中国建设银行粤通卡龙卡领用协议》、《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》的约定及相关法律的规定，故原告的该项请求，合理合法，本院亦予以支持。对于原告请求欧美承担共同偿还责任问题。虽然被告黎兴志与欧美是夫妻关系。但根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”和第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”的规定，被告欧美并没有在上述申请表签名确认，同时原告未举证证实被告黎兴志上述透支消费金额用于两被告夫妻共同生活、共同生产经营，故对原告主张本案债务为两被告的共同债务，并请求被告欧美承担共同偿还责任，理据不足，本院不予支持。被告黎兴志、欧美经公告送达开庭传票无到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法作缺席判决。鉴此，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告黎兴志应于本判决发生法律效力之日起十日内归还本金39489.47元、信用卡消费费用7535.45元及利息（利息按银行卡得透支利息标准即日万分之五并按月计收复利计算至还清日止，暂计至2019年2月2日为10142.6元）给原告中国建设银行股份有限公司新兴支行。二、驳回原告中国建设银行股份有限公司新兴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1229.18元，由被告黎兴志负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  梁振昌审 判 员  罗绍华人民陪审员  梁建红二〇一九年八月二十二日书 记 员  甘明艳附相关法律条文：1.《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。2.《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。