广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初351号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：黄柏清，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：邱松娣，曾用名邱红华，女，汉族，1973年10月4日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：黄泽雄，男，汉族，1968年9月25日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告邱松娣、黄泽雄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月10日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢海清到庭参加诉讼，被告邱松娣、黄泽雄经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告邱松娣立即返还借款本金29600元、计至2018年9月20日的利息92850.58元及2018年9月21日后至清偿之日的利息。2.被告黄泽雄对上述被告邱松娣的借款本息承担共同还款责任。3.被告承担案件诉讼费。事实和理由：2008年7月24日，被告邱松娣因经营果场欠缺资金，向郁南县连滩农村信用合作社借款30000元，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了合同编号为连滩农信（2008）小借字第0729001号《农户小额用贷款合同》，合同约定被告邱松娣向原告借款30000元，借款期限为2年，借款期限自2008年7月29日至2010年7月29日止，借款利率为固定利率，月利率10.08‰，借款按月付息，借款到期日一次性还本。被告黄泽雄是被告邱松娣的配偶。上述借款合同签订后，原告依约于2008年7月29日发放了30000元借款本金给被告邱松娣。借款期内，被告邱松娣按时支付贷款利息，但贷款到期后未能按时归还借款本金。借款到期后，邱松娣从2010年10月21日开始出现欠息，经原告工作人员多次催收，被告邱松娣仍未能偿还借款本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，恳请法院依法判决。被告邱松娣未作答辩。被告黄泽雄未作答辩。本院经审理认定事实如下：2008年7月24日，邱松娣向郁南县连滩农村信用合作联社（以下简称连滩信社）申请借款，邱松娣在《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》的家庭主要成员处签名，邱松娣与黄泽雄是夫妻关系。2008年7月29日，贷款人连滩信社与借款人邱松娣签订连滩农信（2008）小借字第0729001号《农户小额信用贷款合同》。合同约定，借款用于经营果场；贷款人同意自2008年7月29日起至2010年7月29日止，在最高借款本金余额30000元内，根据借款人的需要和贷款人的可能,分次向借款人发放贷款；除非经贷款人同意，贷款人发放给借款人的具体每笔贷款之最后到期日将不超过2010年7月29日；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上上浮60%，确定月利率为10.08‰，并按下列公式换算，月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，利率在借款期限内不调整（即实行固定利率）；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人末按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即月利率15.12‰计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利；借款人配偶承诺，在借款人未按合同约定清偿借款本息时，同意以夫妻共有财产清偿借款本息。黄泽雄在《农户小额信用贷款合同》借款人配偶栏签名。《农户小额信用贷款合同》订立当日，连滩信社依约向邱松娣发放借款30000元。借款到期后，邱松娣于2015年1月4日还借款本金400元，尚欠借款本金29600元。2008年7月29日至2010年9月20日止的借款利息，邱松娣已付清。2010年9月20日后，邱松娣共支付借款利息301元。2012年间，郁南县农村信用合作联社连滩信用社向本院提出诉讼后撤回。2012年7月10日，本院作出（2012）云郁法民初字679号民事裁定，准予郁南县农村信用合作联社连滩信用社撤诉。2014年间，郁南县农村信用合作联社向本院提起诉讼后撤回。2014年7月14日，本院作出（2014）云郁法连民初字第253号民事裁定，准予郁南县农村信用合作联社撤回起诉。郁南县农村信用合作联社开业，连滩信社自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社债权债务。郁南县农村信用联社连滩信用社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。经原告向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。连滩信社与邱松娣签订《农户小额信用贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务，《农户小额信用贷款合同》订立后，连滩信社依约履行了发放贷款义务，邱松娣未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。本案借款是邱松娣、黄泽雄婚姻关系存续期间，邱松娣以其个人名义签订合同向连滩信社借款，但黄泽雄在《农户小额信用贷款合同》借款人配偶处签名，承诺同意以夫妻共有财产清偿借款本息，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，邱松娣的该借款为邱松娣与黄泽雄婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。郁南县农村信用合作联社开业后承受连滩信社的债权债务，郁南县农村信用合作联社连滩信用社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告邱松娣、黄泽雄共同返还借款本金29600元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，邱松娣借款后支付清2010年9月20日前利息，2010年9月21日起的借款利息未支付。《农户小额信用贷款合同》第十三条约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按月利率15.12‰（10.08‰+10.08‰×50%）计收，该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《农户小额信用贷款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对邱松娣逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2010年9月20日起至2015年1月4日，以借款本金30000元为基数，2015年1月5日至借款款项付清之日止，以借款本金29600元为基数，均按月利率15.12‰计算，对罚息不应再计收复利；原告在2010年9月21日后收取的借款利息301元应予以扣减。综上所述，原告要求邱松娣、黄泽雄共同返还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告邱松娣、黄泽雄经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告邱松娣、黄泽雄在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金29600元及逾期利息（逾期利息从2010年9月20日起至2015年1月4日，以借款本金30000元为基数，2015年1月5日至借款款项付清之日止，以借款本金29600元为基数，均按月利率15.12‰计算；原告在2010年9月21日后收取的借款利息301元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2749.01元，公告费560元，诉讼费用合共3309.01，由原告郁南县农村信用合作联社负担1302.01元，被告邱松娣、黄泽雄负担2007元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  谢郁清人民陪审员  郑燕文人民陪审员  傅伟东二〇一九年八月十四日书 记 员  傅晓莉