四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0105民初3211号 原告：中国农业银行股份有限公司成都光华支行，住成都市小南街3号。 负责人：王波，职务行长。 委托诉讼代理人：许燕，四川博成律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：杨威，四川博成律师事务所律师，一般授权。 被告：廖雪枫，女，汉族，1982年10月10日出生，住四川省大竹县。 被告：阳光壹佰置业（成都）有限公司，住成都市成华区保和镇上街17号。 负责人：范小冲，法定代表人。 原告中国农业银行股份有限公司成都光华支行（以下简称农行光华支行）与被告廖雪枫、阳光壹佰置业（成都）有限公司（以下简称阳光置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。农行光华支行的委托代理人许燕到庭参加了诉讼。被告廖雪枫、阳光置业公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 农行光华支行向本院提出诉讼请求：1.被告廖雪枫归还剩余借款本金人民币317583.22和利息、罚息、复利人民币3681.7元（前述利息、罚息、复利计算截止至2018年11月14日）；2.被告廖雪枫以上述本金为基数自2018年11月15日起至还清该款项之日止，按照《个人购房担保借款合同》约定承担利息、罚息、复利；3.被告廖雪枫承担律师费人民币16063元、诉讼费、保全费、公告费及其他原告实现债权的有关费用；4.被告阳光置业公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任；5.原告农行光华支行有权依法处置抵押物并优先受偿，优先受偿范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。事实和理由：被告廖雪枫因购买成都市成华区建材路8号2幢1单元4层412号房屋向原告借款。达成合意后，于2015年10月8日签订了《个人购房担保借款合同》。合同约定被告廖雪枫向原告借款人民币370000元，由被告廖雪枫按月归还借款本息；借款以被告廖雪枫购买的上述房屋作为抵押担保，被告阳光置业公司对该笔借款承担连带保证责任。合同签订后，原告如约向被告廖雪枫发放了贷款，但被告廖雪枫并未按照合同的约定向原告还款。被告的行为违反了合同约定，侵犯了原告的合法权益。故诉至法院。 被告廖雪枫、阳光置业公司未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 上述事实有原被告身份信息、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、借款凭证、逾期明细表、不动产登记信息摘要、商品房买卖合同摘要等证据，因被告廖雪枫，阳光置业公司未到庭，视为放弃质证，本院经审查后对原告提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，廖雪枫与农行光华支行于2015年10月8日签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：廖雪枫向农行光华支行借款370000元，借款用途为购买房产，借款期限240个月，放款时间为2015年10月14日。贷款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮5%后确定，借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年一月一日起调整。借款人应当按照本合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，借款人违反本合同约定的其应履行的任何义务，视为发生违约事件，贷款人有权采取主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于为实现债权而支付的律师费、诉讼费、保全费、公告费等债权人实现债权的所有费用。罚息为在借款执行利率基础上上浮50%，借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按照合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。合同采用的还款方式是等额本息还款法，采用的担保方式为阶段性保证+抵押，由阳光置业公司提供保证担保，由廖雪枫提供抵押担保。保证和抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。 上述合同签订后，农行光华支行如约向廖雪枫指定账户发放了贷款370000元，廖雪枫并未按期足额偿还借款。被告廖雪枫于2015年10月28日以其所有的位于成都市成华区建材路8号2幢1单元4层412号房屋为原告农行光华支行办理了抵押预告登记（预0804606）。被告廖雪枫未按照合同约定履行还款义务，累计逾期18期。庭审中原告明确，截止2019年5月14日廖雪枫尚欠借款本金308349.24元，利息3570.3元、罚息2.09元、复利9.78元。 本院认为，廖雪枫与农行光华支行签订的贷款合同系双方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。农行光华支行依约履行了放款义务，发放给廖雪枫370000元贷款，但被告已连续逾期，应当承担相应的违约责任。按照合同约定，原告有权提前收回全部借款本金、利息并计收罚息、复利。农行光华支行要求廖雪枫偿还借款本金308349.24元，以及截至2019年5月14日的利息3570.3元、罚息2.09元、复利9.78元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。原告农行光华支行要求被告承担自2019年5月15日起至全部贷款本息还清之日止的利息、罚息、复利，因原告主张贷款提前到期，且利息是指贷款期间内产生的期内利息，所以本院支持被告廖雪枫负担自2019年5月15日起至全部贷款本息还清之日止的罚息、复利，计算方式按照《个人购房担保借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2019年5月15日起以尚欠的借款本金308349.24元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年5月15日起以尚欠的利息3570.3元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算至利息还清之日。上述利息、罚息、复利以年利率24％为限。被告廖雪枫以位于成都市成华区建材路8号2幢1单元4层412号房屋为农行光华支行办理了抵押预告登记（预0804606），原告主张对该房屋享有优先受偿权，不符合法律规定，本院不予支持。原告主张由阳光置业公司对上述债务和给付义务承担连带保证责任，本院支持阳光置业公司在借款人廖雪枫取得房地产权属证书并办妥以贷款人农行光华支行为抵押权人的抵押登记手续之前，对上述债务和给付义务承担连带保证责任。阳光置业公司在承担连带清偿责任后，有权向被告廖雪枫追偿。原告农行光华支行依据合同主张廖雪枫承担为实现债权支出的律师费，但未提供相应证据，本院不予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告廖雪枫于本判决发生法律效力之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司成都光华支行借款本金308349.24元及相应的利息、罚息、复利（暂计算至2019年5月14日的利息3570.3元、罚息2.09元、复利9.78元。2019年5月15日至借款本息实际付清之日止的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》的约定计算：罚息自2019年5月15日起以尚欠的借款本金308349.24元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算至本金还清之日；复利自2019年5月15日起以尚欠的利息3570.3元为基数，按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%后再上浮50%计算至利息还清之日；上述利息、罚息、复利总计以年利率24%为限）； 二、被告阳光壹佰置业（成都）有限公司对被告廖雪枫以上债务和给付义务承担连带清偿责任，被告阳光壹佰置业（成都）有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告廖雪枫追偿； 三、驳回中国农业银行股份有限公司成都光华支行的其他诉讼请求。 如廖雪枫、阳光壹佰置业（成都）有限公司未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6360元，保全费2126元，共计8486元。由中国农业银行股份有限公司成都光华支行负担202元，由被告廖雪枫、阳光壹佰置业（成都）有限公司负担8284元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  何 玲 人民陪审员  朱惠蓉 人民陪审员  张立芳 二〇一九年八月十六日 书 记 员  文艺洁