浙江省宁波市鄞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）浙0212民初13846号 原告：宁波鄞州农村商业银行股份有限公司（统一社会信用代码为91330212144417235R）。住所地：浙江省宁波市鄞州区民惠西路88号。 法定代表人：周建斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：蒋奉奕，该公司员工。 被告：尤永建，男，1982年7月5日出生汉族，户籍所在地浙江省宁海县，现羁押于江苏省张家港市看守所。 被告：蔡敏雪，女，1982年11月2日出生汉族，住浙江省宁海县。 被告：尤尔宝，男，1981年11月1日出生汉族，住浙江省宁海县。 被告：尤根才，男，1957年2月7日出生汉族，住浙江省宁海县。 原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司与被告尤永建、蔡敏雪、尤尔宝、尤根才信用卡纠纷一案，本院于2018年10月8日立案后，依法由审判员施梦雅适用简易程序审理。因案情复杂，本案依法转为普通程序组成合议庭审理。本案于2019年8月22日公开开庭进行审理。原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人蒋奉奕，被告蔡敏雪、尤尔宝到庭参加诉讼，被告尤永建、尤根才经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。经本院院长批准，本案延长审理期限六个月。本案现已审理终结。 原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告尤永建归还原告信用卡透支总额195986.53元，包括2018年１月10日逾期后的透支本金168481.46元、利息27505.07元（暂计至2018年9月26日，之后利息以未还本金为基数按日万分之五计算至本金偿付日止）；2.判令被告蔡敏雪对尤永建的上述第一项债务承担共同还款责任；3.判令被告尤尔宝、尤根才对尤永建的上述第一项债务承担连带担保责任。事实和理由：2014年2月28日，被告尤永建在原告处申请办理贷记卡，最高可透支额度为200000元。被告蔡敏雪签署了共同还款承诺函，被告尤尔宝、尤根才与原告签订保证担保合同，约定2014年2月至2019年2月期间内对被告尤永建提供最高可透支额度200000元及其由此产生的利息等提供连带保证责任。原告依约发卡，被告尤永建于2014年3月13日领取了该额度为200000元的贷记卡，卡号为62×××01，约定取现利率为每日万分之五，每月按时还本付息，循环使用。自2018年1月10日，被告尤永建开始逾期，至2018年9月26日，尚欠原告本金168481.46元、利息27505.07元。原告多次催讨未果。 被告蔡敏雪答辩称：涉案信用卡由被告尤永建办理后，一直由其自行使用，其对于该卡的欠款及还款均不知情，其签署了共同还款承诺书属实，但其与被告尤永建已于2016年3月2日协议离婚，债务均由被告尤永建负担。 被告尤尔宝答辩称：第一，其为被告尤永建办信用卡提供担保属实，但被告尤永建称以其土地房屋为担保办卡，仅要求其签字就好，被告尤永建作为债务人应先承担还款责任；第二，其已垫付23000元；第三，办卡时有疑似银行工作人员直接向被告尤永建收取了20000元办卡费用，称不给就不能使用该信用卡；第四，在其无法联系被告尤永建时已向原告提出有风险，希望取消担保，但原告未及时处理，后又与被告尤永建协商，但也未还款，应当由被告尤永建承担还款责任。 被告尤永建、尤根才未作答辩。 本院经审理认定以下事实：2014年2月28日，被告尤永建向宁波鄞州农村合作银行（2016年11月18日经核准更名为更为宁波鄞州农村商业银行股份有限公司，即本案原告）申请蜜蜂贷记卡，并填写申请表一份，明确表示：完全知悉并保证遵守《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》，同意将《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》作为申请表的附件，自申请人在申请表上签字并经贵行审批同意发卡后，自动对申请人及贵行生效。申请表记载申请信用额度为200000元。《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》约定：对于消费类交易，被告尤永建在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支交易的透支利息，免息还款期为消费类交易从交易日起至月结账单的到期还款日止，未在约定的免息期偿还消费透支款时，当支付从交易日起至还款日止的透支利息，未还足最低还款额的还须支付滞纳金；被告尤永建支取现金发生的透支（包括非消费转账）不享受还款期待遇，应在还款到期日前全部偿还，并支付现金透支部分的透支利息；透支利息的计算标准为日利率万分之五；上述所有应付未付利息均每月按日利率万分之五标准计收复利；被告尤永建选择最低还款额方式，则不再享受免息还款期待遇，应当支付全部透支额从透支交易日至还款日止的透支利息，如被告尤永建超过到期还款日未归还透支款等款项，或出现资信状况恶化，可能危及原告债权等情形时，原告有权冻结或止付被告尤永建账户，暂停、取消其用卡资格等等。2014年2月28日，被告蔡敏雪向原告出具蜜蜂贷记卡共同还款承诺函一份，自愿作为连带共同债务人对持卡人尤永建在原告处申领的蜜蜂贷记卡账户的本金、利息、滞纳金、费用、因催收或委托催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费、差旅费等合理债权追索费用承担连带共同还款责任。同日，被告尤尔宝、尤根才与原告签订《宁波鄞州农村合作银行蜜蜂贷记卡保证担保合同》一份，约定被告尤尔宝、尤根才自愿为申请人尤永建向原告申请办理的蜜蜂贷记卡提供担保，承担连带保证责任；保证人担保的蜜蜂贷记卡最高可透支额度为200000元，此额度为最高可用余额，可循环使用；保证担保范围为本合同项下的蜜蜂贷记卡有全部债务，包含透支本金、利息、滞纳金、超限费、手续费、年费及债权追索费等各项费用；保证期间分别为透支发生之日至每期还款之日后两年，当申请人透支逾期一期及以上时，发卡银行即有权要求保证人承担保证责任；对申请人申请挂失换卡、发卡银行对到期贷记卡卡片换卡或其他补卡、换卡情况，即使贷记卡卡号变更，本担保合同继续有效；保证人如要解除保证担保责任，须向发卡银行提出书面申请，发卡银行确认后予以解除，但保证人对本合同解除前申请人的贷记卡债务仍然承担连带保证责任；等。2014年3月13日，被告尤永建领取了卡号为62×××01、额度为200000元的蜜蜂贷记卡。自2018年1月10日起被告尤永建未足额按期归还本息。2018年8月27日，被告尤尔宝归还透支本金23000元。截至2018年9月26日，被告尤永建拖欠贷记卡本金168481.46元及透支利息27505.07元。 另查明，被告尤永建与被告蔡敏雪原系夫妻，于2016年3月2日协议离婚。 以上事实由原告提供的贷记卡申请书（附《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》）、《蜜蜂贷记卡共同还款承诺函》、《宁波鄞州农村合作银行蜜蜂贷记卡保证担保合同》、催收短信查询、贷记卡历史交易明细查询，被告蔡敏雪提供的离婚证等证据及原告、被告蔡敏雪、尤尔宝的庭审陈述为证。 本院认为：被告尤永建向原告申请贷记卡，并填写了申请书，系其真实意思表示，应按《鄞州银行蜜蜂贷记卡领用合约》使用贷记卡。被告尤永建透支贷记卡后，未按约还款，已构成违约，应当按照合同约定归还透支本金并支付利息。被告蔡敏雪虽已与被告尤永建协议离婚并对债务处置作出约定，但该约定系其与尤永建的约定，效力不及于原告，且被告蔡敏雪向原告出具承诺书自愿作为共同还款人对被告尤永建的贷记卡债务承担共同还款责任，被告蔡敏雪与被告尤永建协议离婚并不影响该承诺函效力，故原告要求被告蔡敏雪对被告尤永建的上述债务承担共同还款责任，于法有据，本院予以支持。被告尤尔宝、尤根才作为保证人应根据保证合同的约定，对被告尤永建的涉案债务承担保证责任。被告尤尔宝虽辩称其向原告提出不再提供保证责任，但未提出书面申请，也未经原告同意，故本院对此不予采信。被告尤尔宝、尤根才承担保证责任后，有权向被告尤永建追偿。被告尤永建、尤根才未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告尤永建、蔡敏雪共同归还原告宁波鄞州农村商业银行股份有限公司信用卡欠款本金168481.46元，并支付透支利息27505.07元（暂计算至2018年9月26日，之后的透支利息以未返还的欠款本金为基数按日利率万分之五继续计算至实际履行之日止），限于本判决生效之日起十日内履行完毕； 二、被告尤尔宝、尤根才对上述第一项确定的被告尤永建的债务承担连带保证责任；被告尤尔宝、尤根才承担保证责任后，有权向被告尤永建追偿。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条及相关司法解释之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息（加倍部分债务利息=债务人尚未清偿的生效法律文书确定的除一般债务利息之外的金钱债务×日万分之一点七五×迟延履行期间）。 本案受理费4220元，由被告尤永建、蔡敏雪、尤尔宝、尤根才共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省宁波市中级人民法院。 审 判 长  施梦雅 人民陪审员  孙建华 人民陪审员  陈常锡 二〇一九年八月二十七日 书 记 员  汪 洁