文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0192民初7376号原告：招商银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市北部新区星光大道88号,统一社会信用代码91500000902911225T。负责人：雷财华，行长。委托诉讼代理人：唐诗洋，重庆静昇律师事务所律师。被告：刘铁牛，男，汉族，1977年2月21日出生，住重庆市巫溪县。被告：聂亚君，女，汉族，1981年12月14日出生，住重庆市渝北区。原告招商银行股份有限公司重庆分行诉被告刘铁牛、聂亚君金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人唐诗洋到庭参加诉讼，被告刘铁牛、聂亚君经本院公告送达传票及起诉状副本无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告偿还截至2019年3月13日（含）贷款本金192284.41元、利息4505.3元、罚息193.95元、复息72.9元；2.判令被告支付自2019年3月14日（含）起至贷款本息结清之日止的罚息和复息（其中罚息以被告未偿还的贷款本金为基数，在所执行贷款利率水平上上浮50%按日计收，复息以借款利息为基数，在执行贷款利率水平上上浮50%按日计收）；3.请求确认原告对登记在刘铁牛、聂亚君名下的位于重庆北部新区XXXX号房屋（房地产权证号：113房地证2009字第XXXX号）享有优先受偿权；4.律师费、诉讼费、保全费等相关实现债权的费用由被告负担。事实及理由：2009年3月20日，被告刘铁牛与原告签订了编号为2009年渝营字0122123501001804的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告刘铁牛提供贷款30万元用于购买房屋，贷款期限为240个月，并约定了利息、罚息、复息计算方式、还款方式和争议解决方式。同时，被告刘铁牛以登记在被告刘铁牛、聂亚君名下的位于重庆北部新区XXXX号房屋（房地产权证号：113房地证2009字第XXXX号）为《个人购房借款及担保合同》项下所欠所有债务提供担保，并办理了抵押登记。被告刘铁牛、聂亚君系夫妻关系，应当对上述债务承担共同清偿责任。合同签订后，原告按约定履行了放款义务。自2018年7月1日起，被告刘铁牛未能足额还款，根据《个人购房借款及担保合同》的约定，被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告支付实现债权的费用。截至2019年3月13日，刘铁牛欠贷款本金192284.41元、利息4505.3元、罚息193.95元、复息72.9元。被告刘铁牛、聂亚君未作答辩。原告围绕诉讼请求举示了二被告身份证、户口簿、结婚证复印件、《个人购房借款及担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》、个人贷款借款借据、房地产权证书、贷款基本信息等证据；被告刘铁牛、聂亚君未予质证。对于原告举示的上述证据，本院经审查予以确认并在卷作证。。根据庭审查明证据和当事人陈述，本院查明如下事实：2009年3月20日，被告刘铁牛作为借款人、被告刘铁牛、聂亚君作为担保人与原告签订了编号为2009年渝营字0122123501001804的《个人购房借款及担保合同》，约定原告向被告刘铁牛提供贷款30万元用于购买重庆北部新区XXXX号的房屋；贷款期限为240个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率约定本合同执行利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率5.94%为基础下浮30%，即为年利率4.158%，合同项下贷款利率计算公式为：月利率=年利率÷12；日利率=年利率÷360；利率调整方式为合同有效期内，如遇中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整方式进行调整（固定日调整：指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息）；罚息和复息约定借款人未按合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同载明的利率水平上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；还款方式为等额还款方式（即借款人按月等额还本付息）；违约责任约定借款人连续三月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息，贷款有权提前收回已发放的贷款本息并要求支付费用（贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担）。同时，被告刘铁牛、聂亚君作为抵押人以登记在被告刘铁牛、聂亚君名下的位于重庆北部新区XXXX号房屋为《个人购房借款及担保合同》项下所欠债务提供担保，并办理了抵押登记；抵押担保范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）。2009年4月1日，原告按约向被告刘铁牛发放贷款30万元。借款发生后，被告刘铁牛未按合同约定按时足额还款。原告遂诉至本院，并以诉讼方式向被告宣布借款提前到期。原告自愿以2019年7月23日为到期日，截至当日被告欠本金192284.41元、利息6721.69元、罚息445.27元、复息173.85元。另查明，借款发生时被告刘铁牛、聂亚君系夫妻关系。本院认为，原告与被告之间签订的《个人购房借款及担保合同》，是当事人真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定履行权利义务。原告按合同约定履行向被告放款义务。被告刘铁牛未按合同约定按时足额向原告偿还借款，属违约行为。原告以起诉的方式向被告宣布贷款提前到期，原告自愿以2019年7月23日为到期日，本院予以确认。现原告要求被告刘铁牛偿还截止2019年7月23日贷款本金、利息、罚息、复利的请求符合合同约定，本院予以支持。被告刘铁牛未按时足额向原告还款，合同约定贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。据此，原告要求被告支付自2019年7月24日起至贷款本息结清之日止的罚息和复息请求，符合约定，本院予以支持。上述借款发生在被告刘铁牛、聂亚君婚姻关系存续期间，且借款用于购买重庆北部新区XXXX号的房屋，属于夫妻共同债务，被告聂亚君应当承担共同还款责任。被告刘铁牛、聂亚君自愿以位于重庆北部新区XXXX号的房屋作为抵押担保，且办理了抵押登记，原告对上述房屋享有抵押权，有权在合同约定的担保范围内优先受偿。原告主张的律师费、诉讼费、保全费等相关实现债权的费用由于其并未举示证据予以证明，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院》第二十四条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘铁牛、聂亚君于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司重庆分行偿还本金192284.41元及截至2019年7月23日利息6721.69元、罚息445.27元、复息173.85元，并支付自2019年7月24日起至贷款本息结清之日止的罚息和复息（其中罚息以未偿还的贷款本金为基数，复息以借款利息为基数，均按执行贷款利率水平上上浮50%按日计收）；二、原告招商银行股份有限公司重庆分行有权就被告刘铁牛、聂亚君名下位于重庆北部新区XXXX号的房屋在上述债权范围内折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告招商银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4242元，由被告刘铁牛、聂亚君承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  安 娜审 判 员  邱 颖审 判 员  张 艳二〇一九年八月十三日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛