文书内容广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初1615号原告：曹德怀，男，1977年9月6日出生，汉族，住广东省大埔县。委托诉讼代理人：陈讼华，广东深房律师事务所律师。被告：吴玉兰，女，1977年10月20日出生，汉族，住广东省四会市。被告：赖保辉，男，1968年7月2日出生，汉族，住广东省肇庆市大旺综合经济开发区。原告曹德怀与被告吴玉兰、赖保辉民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告曹德怀的委托诉讼代理陈讼华到庭参加诉讼。被告吴玉兰、赖保辉经本院合法传唤无到庭应诉，本院依法进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告曹德怀向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴玉兰归还借款人民币13750元及相应的银行利息（利息按月息2%自2018年6月5日计起至被告还清借款之日止）；2.判令被告赖保辉承担连带清偿责任；3.判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告吴玉兰与曹昌明于2017年5月5日签订借款合同，约定：被告吴玉兰向曹昌明借款30000元，用于购车；该借款期限为24个月；被告归还上述借款的方式是分期借款，分24期；如发生争议，由合同签订地人民法院管辖。合同签订后，曹昌明依约向被告支付上述合同中约定的款项，被告也向曹昌明出具了借款收据，但上述款项出借后，被告并没有按合同的约定还款，自借款之日起至2018年6月5日止，被告只归还了借款本金16250元，剩余本金人民币13750元都没有如约归还。后曹昌明将其对被告的债权转让给原告，因原告无法联系上被告，无法实现自身的债权，遂诉至法院。被告吴玉兰、赖保辉经本院合法传唤无到庭应诉。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：一、2017年5月5日，曹昌明（出资人、乙方）与吴玉兰（借款人、甲方）、赖保辉（保证人、丙方）签订《借款合同》、《还款计划书》，约定：甲方因购车需要向乙方借款30000元，借款期限24个月，自2017年5月5日起至2019年4月5日止；借款支付方式为转账交付至四会市金禾天诚汽车贸易有限公司名下中国银行肇庆四会盈峰国际支行67×××13账户；甲方还款方式为按月等本等息，每月5日为还款日，每月应支付金额合计人民币2220元（其中借款本金1250元，借款利息600元，履约保证金250元，滞纳金120元）；丙方同意为甲方该笔借款向乙方提供连带责任保证担保；保证范围为借款本金、利息和逾期利息、保证金的滞纳金、违约金及因甲方违约导致乙方为实现债权而支付的所有费用；保证期限为自本合同生效之日起至甲方还款期限届满之日止两年；文书送达至甲方在广东省××江××镇镇××、广东省××新区××楼××号的地址。借款合同下方有吴玉兰、赖保辉、曹昌明签字并捺印。二、2017年5月5日，吴玉兰书写《借款收据》交曹昌明收讫，载明：现借款人吴玉兰收到曹昌明出借的款项人民币30000元，其中银行账户收到转账人民币30000元，借款人保证于2019年4月5日前归还该借款；同时严格按照《借款合同》约定向贵方还本付息，如未能及时归还，自逾期之日起按逾期金额每日5%支付违约金；若借款人提前还款，必须正常还款六期之后，借款人应当提前归还借款金额的6%支付违约金。同日，曹昌明通过尾号5021账户向吴玉兰指定收款人四会市金禾天诚汽车贸易有限公司尾号8713账户转账30000元。三、2018年11月6日，曹昌明（转让方、甲方）与曹德怀（受让方、乙方）签订《债权转让协议书》，约定：甲方向乙方转让其对吴玉兰拥有的全部债权13750元；甲方对吴玉兰的债权为吴玉兰向甲方借款人民币30000元购车；本协议生效后，上述债权不会再转让给任何第三方，甲方所拥有的对吴玉兰的债务转让部分将归于消灭，乙方承受行使甲方对吴玉兰原债务合同的一切权利。同日，曹昌明按照《借款合同》约定的送达地址向吴玉兰邮寄《债权转让通知书》。四、曹德怀自认吴玉兰于2017年5月5日至2018年5月5日期间均在每月5日还款，共偿还13期款项，每期2220元（包括本金1250元，借款利息600元，履约保证金250元，滞纳金120元）。本院认为，被告吴玉兰、赖保辉经本院合法传唤无到庭应诉视为放弃相关的诉讼权利。合法的借贷关系受法律保护，根据曹昌明提供的《借款合同》、《借款收据》以及支付凭证可以证实曹昌明与吴玉兰之间存在借贷的合意。曹昌明实际向吴玉兰支付了借款30000元，应当由吴玉兰承担相应的还款责任。同时，债权让与人曹昌明与债权受让人曹德怀签订《债权转让协议书》，约定将曹昌明对吴玉兰享有的全部债权转让给曹德怀，该债权让与生效。曹昌明按照《借款合同》约定的送达地址向吴玉兰邮寄《债权转让通知书》，视为债权转让已通知吴玉兰，该债权转让对吴玉兰产生效力，吴玉兰应向债权受让人曹德怀履行还款义务。关于本金及利息。款项出借时吴玉兰的还款（即第一期2220元），与借款的发放是同时进行，应从本金中扣减，实际借款本金为27780元。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”以及第二十六条第二款的规定“借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”的规定，因双方约定等本等息每月清偿2220元，已经归还的款项经换算超过年利率36%的规定，超出的部分应按照先息后本的顺序进行抵充本金（详见附表）。经计算，截止至2018年5月5日，吴玉兰尚欠借款本金8284.76元。现曹德怀主张利息自2018年6月5日起计算，系其自行处分权利，本院予以认可。故吴玉兰仍应偿还借款本金8284.76元并应支付自2018年6月5日起以8284.76元为本金按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息。关于赖保辉的保证责任。赖保辉签订合同约定为案涉借款提供连带责任保证，保证期间为借款期限届满之日起两年。曹德怀受让债权后在保证期间内向赖保辉主张权利，赖保辉应对吴玉兰所负债务承担连带清偿责任。赖保辉承担保证责任后，有权向吴玉兰追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴玉兰应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告曹德怀偿还本金8284.76元及利息（利息以8284.76元为本金自2018年6月5日起按照月利率2%计算至实际清偿之日止）；二、被告赖保辉对判决第一项所确定的债务承担连带清偿责任；三、驳回原告曹德怀其余的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费144元，由原告曹德怀负担57元，由被告吴玉兰、赖保辉负担87元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  陈晓佳人民陪审员  刘 奕人民陪审员  马智英二〇一九年八月二十日书 记 员  甘 晴附表：            借款人付款时间              借款人付款金额（元）              需给付利息天数              需给付利息（元）              多给付款项（元）              抵扣后本金（元）                  2017/6/5              2220              32              888.96              1331.04              26448.96                  2017/7/5              2220              30              793.47              1426.53              25022.43                  2017/8/5              2220              31              775.70              1444.30              23578.12                  2017/9/5              2220              31              730.92              1489.08              22089.05                  2017/10/5              2220              30              662.67              1557.33              20531.72                  2017/11/5              2220              31              636.48              1583.52              18948.20                  2017/12/5              2220              30              568.45              1651.55              17296.65                  2018/1/5              2220              31              536.20              1683.80              15612.84                  2018/2/5              2220              31              484              1736              13876.84                  2018/3/5              2220              28              388.55              1831.45              12045.39                  2018/4/5              2220              31              373.41              1846.59              10198.80                  2018/5/5              2220              30              305.96              1914.04              8284.76