文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初6215号原告：中国建设银行股份有限公司中山市分行，住所地广东省中山市东区中山三路45、47号，统一社会信用代码91442000X315339777。主要负责人：赖小平，行长。委托诉讼代理人：卢伟杰，广东广中律师事务所律师。委托诉讼代理人：李罡，广东广中律师事务所律师。被告：崔志明，男，1989年7月16日出生，汉族，身份证住址广东省中山市，原告中国建设银行股份有限公司中山市分行（以下简称建设银行中山分行）诉被告崔志明金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告建设银行中山分行因被告崔志明拖欠贷款本息不还，向本院提出诉讼请求：1.被告崔志明立即归还贷款本金88300元及利息、罚息（暂计至2019年1月11日的利息为5012.70元，罚息为6241.15元，之后的利息、罚息按照合同约定计算至清偿之日止）；2.被告崔志明承担本案律师费用7900元。被告崔志明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未在法定答辩期间内提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：建设银行中山分行。借款人：崔志明。签约情况：2017年1月7日，崔志明以其名下62×××50的银行卡通过银行柜台向建设银行中山分行申请开通电子银行渠道服务。2017年2年21日至2017年5年16日期间，崔志明通过电子渠道与建设银行中山分行签订3份借款合同及其补充合同《中国银行“借贷通”服务协议》：一、2017年2年21日，签订一份《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440101898-4903-20181869272），约定借款金额为8100元，借款期限为自2017年2年21日至2018年2年21日；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003060063，使贷款账户与借记卡签约绑定，实现贷款账户的查询、支付、消费和还款功能。二、2017年4年17日，签订一份《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440780384-4903-20182061804），借款金额为74800元，借款期限为自2017年4年17日至2018年4年17日；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000002790307，使贷款账户与借记卡签约绑定。三、2017年5年16日，签订一份《中国建设银行“快e贷”借款合同》及其附件《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》（合同编号：440780384-4903-20182155645），借款金额为5400元，借款期限为自2017年5年16日至2018年5年16日；同时签订《中国建设银行“借贷通”服务协议》，申请开办“借贷通”服务，开立贷款账户44001078038400000003193721，使贷款账户与借记卡签约绑定。还款日：三笔借款的还款日为借款额度到期日。利息计收标准：三笔借款均为固定利率，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照年利率5.6%执行。罚息计收标准：贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。实现债权的费用：贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。贷款发放情况：2017年2年21日至2017年5年16日期间，建设银行中山分行向崔志明62×××50的银行卡发放三笔贷款，分别为8100元、74800元、5400元。违约欠款情况：贷款期限届满后，崔志明未按约定足额还款，截至2019年1月11日，崔志明欠款情况如下（单位：元）            序号              欠本金              欠利息              欠罚息                  1              8100              459.13              705.65                  2              74800              4246.97              5207.12                  3              5400              306.60              328.38                  合计              逾期本金88300              5012.7              6241.15      另查，对于崔志明与建设银行中山分行签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》的真实性有效性，建设银行中山分行委托中山市凤翔公证处对在电子银行进行网上申请贷款并签订借款合同的过程进行电子证据保全。公证书显示，借款人通过网上银行办理贷款业务流程如下：在电脑上接入“建行二代网银盾”——打开浏览器输入“http：//www.ccb.com/”的网址——点击登录——在账号登录中输入身份证号码及密码——进入相关页面点击上方导航栏“贷款服务”——点击“个人快贷”中的“申请”——根据提示选择贷款额度、贷款利率等必选项目之后点击提交审批——点击阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》——关闭后勾选“我已认真阅读《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》理解并同意签订”——点击确认——输入网银盾密码——点击确定并确定网银盾接收信息——待页面跳转后在“个人快贷”导航栏中点击“支用”。本院认为,崔志明向建设银行中山分行申请开通电子银行网上银行服务，表示同意使用客户号（用户昵称、证件号码等）、密码、电子证书、USBKey等为电子银行交易中用于识别身份信息认证要素，其后崔志明使用个人身份证件号码、网银盾通过建设银行中山分行网上银行申请办理贷款业务，表示已认真阅读理解并同意签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》，建设银行中山分行经审核向崔志明确认的“借贷通”卡号62×××50发放8100元、74800元、5400元三笔贷款，崔志明与建设银行中山分行之间达成了借贷的合意。建设银行中山分行出具经崔志明电子确认的《中国建设银行“快e贷”借款合同》与《中国建设银行“借贷通”服务协议》，其内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应恪守履行。建设银行中山分行依约发放贷款，已履行了出借款项的义务，崔志明作为借款人，应当全面履行还款义务。崔志明借款期限届满后未依约按时足额偿还本息，其行为已构成违约，建设银行中山分行有权依约要求崔志明到期还本付息。对于崔志明拖欠的贷款本息金额，有建设银行中山分行提供的贷款资金流向一览表、个人贷款对账单、个人活期明细信息等予以证明，在崔志明未提交相反证据予以反驳的情况下，本院确认建设银行中山分行主张的金额。至于律师费，因建设银行中山分行未提交证据予以证明该律师费用已实际产生，故建设银行中山分行的该项诉求于法无据，本院不予支持。崔志明经本院合法传唤而不到庭应诉，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告崔志明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司中山市分行清偿借款本金88300元及利息、罚息（暂计至2019年1月11日的利息5012.70元、罚息6241.15元;从2019年1月12日起至实际清偿之日止的罚息，以实欠本金为基数，按罚息利率即贷款年利率5.6%水平上上浮50%计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司中山市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2449元，诉讼保全费1057元，合计3506元（原告中国建设银行股份有限公司中山市分行已预交），由被告崔志明负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国建设银行股份有限公司中山市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  张泳妍人民陪审员  何颖珊二〇一九年八月三十日书 记 员  何惠怡书 记 员  练洪银