福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初3135号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区文献东路809号。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：宋素琼，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，该公司员工，住福建省仙游县。 被告：张峰云，女，1989年4月8日出生，汉族，农民，住福建省莆田市城厢区。 被告：陈海彪，男，1985年6月24日出生，汉族，农民,住广东省慧来县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行(以下简称“邮储银行荔城支行”)与被告张峰云、陈海彪因金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荔城支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告张峰云、陈海彪经本院传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.张峰云、陈海彪共同偿还拖欠的借款本金149886.29元及截止至2019年7月1日的利息、罚息、复利5159.8元，并支付自2019年7月2日起至还清之日止按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率水平上浮55%计算的利息，按中国人民银行同期同档次贷款基准年利率水平上浮55%加收50%计算的罚息、复利；2.邮储银行荔城支行对车牌号为闽Ｂ×××××的路虎牌小型普通客车的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权。事实与理由：2017年7月10日，张峰云向邮储银行荔城支行出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向邮储银行荔城支行申请贷款31万元，并以所购车辆提供抵押担保。2017年7月31日，张峰云与邮储银行荔城支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》（合同编号：35xxx260），双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人张峰云发放贷款27万元，贷款用途为购车，本合同项下贷款期限为36个月，自2017年7月31日起至2020年7月31日止，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%，还款方式为等额本息还款法，若张峰云未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，邮储银行荔城支行为追索本案债务而花费的一切费用由张峰云、陈海彪承担。同时张峰云以名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行荔城支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。陈海彪作为上述抵押物共有人在上述合同上签字。2017年8月3日，张峰云向邮储银行荔城支行出具手工借据一份以借款27万元，同日邮储银行荔城支行通过受托支付的方式向张峰云发放贷款本金27万元，借款期限36个月，自2017年8月3日起至2020年8月3日止，但张峰云自2019年2月4日起未能依约归还贷款本息。截至2019年7月1日，张峰云拖欠邮储银行荔城支行贷款本金149886.29元及利息、罚息、复利5159.8元。自逾期后邮储银行荔城支行多次向张峰云、陈海彪催讨上述借款未果。 张峰云、陈海彪均未作答辩。 邮储银行荔城支行围绕诉讼请求，向本院提供以下证据： 证据一、邮储银行荔城支行营业执照复印件、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，以证明：邮储银行荔城支行诉讼主体适格； 证据二、张峰云、陈海彪的身份证、结婚证、户口本复印件各一份，以证明：1、张峰云、陈海彪诉讼主体适格；2、张峰云与陈海彪于2010年4月22日办理结婚登记手续的事实，本案债务发生于二被告夫妻关系存续期间的事实； 证据三、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人购房／购车借款及担保合同》、《抵押物清单》、编号为350xxx21779的机动车登记证书、车牌号为闽Ｂ×××××的机动车行驶证复印件各一份，以证明：1、2017年7月10日，张峰云向邮储银行荔城支行出具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，向邮储银行荔城支行申请贷款31万元，并以所购车辆提供抵押担保的事实。2、2017年7月31日，张峰云与邮储银行荔城支行签订《个人购房／购车借款及担保合同》双方约定：贷款人根据借款人的申请，同意向借款人张峰云发放贷款27万元，贷款用途为购车，本合同项下贷款期限为36个月，自2017年7月31日起至2020年7月31日止，实际放款日与到期日以借据为准，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%，还款方式为等额本息还款法，若张峰云未按合同约定日期偿还贷款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利，邮储银行荔城支行为追索本案债务而花费的一切费用由张峰云、陈海彪承担。同时张峰云以名下车辆（车牌号为闽Ｂ×××××）对本案债务提供抵押担保，担保范围包括贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致邮储银行荔城支行为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证费……）等。陈海彪作为抵押物共有人在上述合同上签字的事实。3、车牌号为闽Ｂ×××××的车辆于2017年8月2日抵押给邮储银行荔城支行的事实； 证据四、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》复印件各一份，以证明：1、2017年8月3日，张峰云向邮储银行荔城支行出具手工借据一份以借款27万元，同日邮储银行荔城支行通过受托支付的方式向张峰云发放贷款本金27万元，借款期限36个月，自2017年8月3日起至2020年8月3日止，还款方式为等额本息还款法，借款用途为购车的事实； 证据五、《送达地址确认书》复印件一份，以证明：邮储银行荔城支行与张峰云、陈海彪约定送达地址的事实； 证据六、中国邮政储蓄银行客户贷款台账、账户余额实查表、《中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单》各一份，以证明：张峰云自2019年2月4日起开始逾期还款，截至2019年7月1日，张峰云尚欠邮储银行荔城支行借款本金149886.29元及相应利息、罚息、复利5159.8元的事实。 本院经审查认为，张峰云、陈海彪未到庭参加诉讼，又未提交证据和提出异议，视为自愿放弃举证、质证权利。邮储银行荔城支行提供的上述证据除证据二外均有提供原件核对，证据内容与证明对象具有关联性，真实性和证明力均予以确认。证据二中张峰云、陈海彪的身份证、张峰云与陈海彪的结婚证、户口本虽系复印件，但该组证据系张峰云、陈海彪申请贷款时向邮储银行荔城支行提供的用于证明身份的材料，彼此间可以相互印证，真实性和证明力予以确认。 根据庭审举证及本院认证情况，结合邮储银行荔城支行的庭审陈述，本院认定本案主要事实如下： 张峰云与陈海彪系夫妻关系，双方于2010年4月22日办理结婚登记手续。2017年7月10日，张峰云向邮储银行荔城支行申请贷款，并填写《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份。同年7月31日，邮储银行荔城支行（贷款人）与张峰云（借款人）签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，主要约定：1、借款种类为购车贷款，借款金额为270000元；2、贷款用途为向莆田紫云汽车贸易有限公司（经销商）购买品牌型号为路虎牌发现神行16款2.0ＴＨＳＥＬＵＸＵＲＹ的车辆壹台；3、贷款期限为36个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；4、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮55%执行，贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日起，按该次调整后的基础利率浮动比例确定并执行新的利率；5、贷款发放方式为贷款人受托支付方式；6、贷款归还为按月等额本息还款法；7、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在合同中约定的利率上加收50%确定；8、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；9、本合同项下担保方式为抵押担保，抵押物为张峰云名下的路虎牌小型普通客车（车牌号为闽Ｂ×××××）；10、抵押担保的范围包括但不限于：合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用；11、本合同签订后，双方应及时到有关登记机关办理抵押登记手续；12、发生下列情形之一，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，在扣除贷款人为实现债权的费用后，以所得价款优先受偿或按合同约定的其他方式处理；或经与抵押人协商将抵押物折价以抵偿借款人所欠债务：（1）借款人连续三个月或累计六次未足额还款，（2）贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿等。张峰云在该合同借款人和抵押人处签字捺印，陈海彪作为抵押物共有人亦在该合同上签字捺印确认。同日，张峰云、陈海彪向邮储银行荔城支行出具《法律文书送达地址确认书》。同年8月2日，双方就涉案抵押车辆办理了抵押登记。次日，邮储银行荔城支行向张峰云发放借款27万元，约定借款期限为2017年8月3日至2020年8月3日，张峰云在《借款借据》上签名确认。之后,张峰云仅依约归还部分借款本息，自2019年2月4日起开始出现逾期还款，现尚欠借款本金149886.29元及该款自2019年2月4日起按合同约定计算的利息、罚息、复利未还，经邮储银行荔城支行催讨未果，致诉讼。 本院认为，邮储银行荔城支行与张峰云、陈海彪签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，合同合法有效。邮储银行荔城支行按约向张峰云发放借款，张峰云自2019年2月起未按合同约定履行相应的还款付息义务，已构成违约，根据合同约定，邮储银行荔城支行有权宣布贷款提前到期。现邮储银行荔城支行要求张峰云归还尚欠的借款本金149886.29元及该款自2019年2月4日起至还清款项之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，本院予以支持。张峰云、陈海彪系夫妻，本案债务发生在二人的夫妻关系存续期间，且陈海彪在《个人购房/购车借款及担保合同》上作为抵押物共有人签字，是知情张峰云向邮储银行荔城支行贷款购车事宜的，本案债务应属夫妻共同债务，故邮储银行荔城支行要求陈海彪对张峰云的上述债务承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。张峰云、陈海彪经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张峰云、陈海彪应在本判决生效之日起十日内共同归还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行借款本金149886.29元及该款自2019年2月4日起至还清之日止按《个人购房/购车借款及担保合同》约定计算的利息、罚息、复利（月利率按基准利率上浮55%计算，罚息、复利在月利率基础上加收50%计算，如遇基准利率调整，自基准利率调整后次年起调整）； 二、若张峰云、陈海彪未在上述规定的期限内足额偿还上述债务，中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行有权对登记在张峰云名下的车牌号为闽Ｂ×××××的路虎牌小型普通客车的拍卖、协议折价或变卖款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3401元，减半收取1700.5元，由张峰云、陈海彪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  连森妹 二〇一九年八月十二日 法官助理詹晶晶 书记员张珊 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第五十三条债务履行期限届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。