武威铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2019）甘7102民初81号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：杨斌，甘肃濂继胜律师事务所律师。 被告：孙燕，女，1982年5月2日出生，汉族，住甘肃省武威市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告孙燕保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年2月18日立案后，依法适用简易程序进行审理，因被告孙燕不在户籍所在地居住，去向不明，无法直接送达，也无法用其他方式送达，需公告送达，本院于2019年5月9日裁定本案转为普通程序，由审判员贾存奇担任审判长，与审判员王树开、许金华组成合议庭于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告平安财险公司委托诉讼代理人杨斌到庭参加诉讼，被告孙燕经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，依法缺席判决。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还理赔款23594.69元（包括本金23078.83元，利息475.69元和罚息40.17元）及逾期保费800.79元；2.判令被告以保险理赔款23594.69元为基数，自2018年10月9日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金，至全部款项还清之日；3.请求判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告孙燕于2017年10月20日向中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）及重庆金安小额贷款有限公司（以下简称金安小贷公司）借款29000元，借款期限为36个月（2017年10月20日至2020年10月20日），还款方式为按月等额还本付息。金安小贷公司代理民生银行与被告签署了《借款合同》。同时，被告（投保人）就该笔借款以民生银行和金安小贷公司为被保险人向原告投保借款保证保险，与原告签署编号为No.×××的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险合同”）。该保单约定：被告如未能按照个人信用借款合同的约定偿还欠款的，则由原告向被告承担保险责任。因被告于2018年7月20日未按约定偿还借款，原告于2018年10月9日向民生银行及金安小贷公司进行了理赔，理赔总金额为23594.69元。原告理赔后多次向被告催收理赔款，被告仍未履行还款义务。 被告孙燕缺席未做答辩。 对于原告平安财险公司围绕诉讼请求依法提交的联合贷款业务合作协议、借款合同、投保单、付款金额确认书、中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单、还款明细单、保险赔款确认书。在庭审质证过程中，被告未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据质证的权利。经本院审查，原告提供的上述证据来源合法，内容真实，且与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据原告的陈述及本院确认的上述具有证明效力的证据，本院认定事实如下：2015年7月17日，中国民生银行股份有限公司（甲方）、重庆金安小额贷款有限公司（乙方）、中国平安财产股份有限公司（丙方）签署联合贷款业务合作协议，约定甲乙双方作为联合贷款人向借款人提供“个人小额信用贷款”，联合贷款指甲、乙方按照99：1的比例共同向借款人提供贷款且甲方委托乙方完成借款人的贷前调查、贷款签署、贷款的发放、还款、贷后管理、逾期贷款催清收等与联合贷款相关的事宜。丙方为该小额贷款提供“个人借款保证保险”服务。2017年10月17日，平安财险公司根据孙燕提交的投保单，出具了平安财险公司平安个人借款保证保险保险单（保险单号：×××，以下简称保险单），保险单载明：被保险人金安小贷公司承保金额为344.81元，被保险人民生银行承保金额为34136.19元，保险期间自个人贷款合同项下的贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费金额220.40元，缴费日期为借款合同载明的还款日。保险单还约定以下内容：投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。2017年10月18日，孙燕与金安小贷公司签订合同编号为L1003917003928的借款合同，约定内容包括：孙燕借款29000元（其中金安小贷公司发放290元，民生银行发放28710元），借款期限36个月，借款用途为日常生活消费，借款利率为以中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮50％作为本借款合同项下的借款利率计收利息，借款偿还方式为借款本息按等额本息还款法等分36次偿还。金安小贷公司向孙燕出具付款金额确认书约定:期初服务费为870元，每月还款本息为897.09元，每月保费为220.40元，每月服务费为168.20元，每月付款总金额为1285.69元，并提示期初服务费将于借款发放时一次性扣除。2017年11月20日至2018年7月19日，孙燕共偿还8期，其中本金5921.17元，利息1255.55元，罚息13.58元、服务费1345.60元、保费1763.20元。自2018年7月20日起，孙燕未依约偿还利息及本金。2018年10月9日，平安财险公司向金安小贷公司代孙燕偿还本金23078.83元、利息475.69元、罚息40.16元，共计23594.68元。金安小贷公司确认已收到该保险赔款。 本院认为，孙燕与平安财险公司、金安小贷公司、民生银行之间的保证保险合同系合同当事人的真实意思表示，合法有效，合同当事人应当按照合同约定履行己方义务。 关于孙燕应当返还理赔款的具体数额。本院认为，第一，根据原告提交的保险赔款确认书证明，平安财险公司对金安小贷公司的理赔款为孙燕“未偿还的全部借款本金及相应的利息”，其中利息包括约定利息及罚息。按照“还款明细单”，孙燕29000元的借款本金总额,已还款8期，其中，向民生银行还款本金为5861.96元，向金安小贷公司还款本金为59.21元，未偿还的本金为23078.83元。第二，根据借款合同关于还款方式及借款利息的约定，平安财险公司向金安小贷公司理赔孙燕未偿还的款项为本金23078.83元、利息475.69元、罚息40.16元，共计23594.68元。第三，依据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定，因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。故其代位求偿权成立，有权要求孙燕支付未付的本金、利息和罚息合计为23594.68元。 关于违约金的支付，原告诉请以保险理赔款为基数，自2018年10月9日起按每日千分之一的标准向原告支付违约金至全部款项还清之日。本院认为，虽然保险单中约定“从保险人理赔当日开始超过30天，如投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人已违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人支付违约金”，但违约金如按照保险单中的约定计算，其标准明显高于相关法律规定，故本案违约金应以理赔款23594.68元为基数，按年利率24%的标准计算。 关于逾期保费，因保险法关于代位求偿权采用的是损失补偿原则。本案中，原告依据保险合同履行了赔付义务，依法取得向孙燕请求赔偿的权利，其要求被告返还的部分应为实际理赔的数额，超出部分不属于代位求偿权审理的范围，故对于逾期保费的诉讼请求本院不予支持。 综上所述，原告中国平安财产保险股份有限公司的部分诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告孙燕于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付理赔款23594.68元，并支付违约金（违约金计算方式为：以23594.68元为基数，自2018年10月9日起，按照年利率24％的标准计算至实际付清之日止）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费410元，由被告孙燕负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省武威市中级人民法院。 审判长  贾存奇 审判员  许金华 审判员  王树开 二〇一九年八月十四日 书记员  邵 帅