广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初4453号原告：钟凯雯，女，1992年12月29日出生，汉族，住广东省中山市，被告：黄世玉，男，1996年4月17日出生，汉族，住广东省高州市，原告钟凯雯诉被告黄世玉民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月19日立案后，依法适用普通程序于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告钟凯雯到庭参加诉讼，被告黄世玉经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钟凯雯向本院提出诉讼请求：1.解除原告钟凯雯与被告黄世玉于2018年11月8日签订的《借款协议书》；2.被告黄世玉向原告钟凯雯偿还本金70000元及利息6300元（以2018年12月8日开始计算到合同解除即日止，按月利率3%计算），违约金以借款总额的0.1%作为违约金支付即每日70元至合同解除之日止，暂计利息6300元，违约金4200元；3.原告钟凯雯对被告黄世玉提供的位于中山市××乡镇圩仔××号皇冠花园自由商业城2幢405房的抵押物处置所得价款享有优先受偿权。诉讼过程中，原告明确其利息及违约金的诉求为：利息，以借款70000元为本金，自2018年12月8日起至清偿之日止，按月利率3%计算；违约金，以借款总额70000元的0.1%作为违约金按支付即每日70元支付清偿之日止。事实与理由：原告钟凯雯与被告黄世玉是朋友。被告黄世玉因资金周转需要向原告钟凯雯借款。2018年11月8日，被告黄世玉向原告钟凯雯借款70000元。双方于2018年11月8日签订借款协议书。协议书约定：借款利息为月利息3分计算。违约金为借款总额的0.1%按日计算，借款期限为2018年11月8日至2020年11月7日。解除合同关系的条件为如被告任意一期利息未按时支付给原告，则被告违约，原告有权立即要求被告提前归还全部借款，违约责任包括律师费、诉讼保险费以及差旅费、调查费等一切费用由被告承担。2018年11月12日，原告钟凯雯通过银行转账方式提供借款57400元，以现金支付方式提供借款12600元，合计70000元。借款后，被告黄世玉没有偿还任何本息。被告黄世玉提供位于中山市××乡镇圩仔××号皇冠花园自由商业城2幢405房的房产(不动产号为粤（2018）中山市不动产权第0145732号)作为本案借款抵押担保，双方于2018年11月9日办理抵押登记手续，他项权证号为粤（2018）中山市不动产证明第0131493号。原告钟凯雯为支持其诉讼请求，向本院提供了下列证据：1.《借款协议书》；2.不动产权证明；3.不动产登记证明；4.收据；5.《不动产借款抵押合同》；6.银行转账记录凭证。被告黄世玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，亦未向本院提交答辩状或相关证据。本院经审理认定事实如下：2018年11月8日，原告钟凯雯（甲方，即债权人、抵押权人）与被告黄世玉（乙方，即债权人，抵押人）签订《借款协议书》一份，《借款协议书》载有：乙方向甲方借款70000元，乙方确认已收到甲方以现金/转账方式提供的借款70000元;利息计算方式：利息按照月利息3分计算，利息的支付方式为：乙方应当按照甲方指定的方式，于每月5日前支付当月利息2100元给甲方;借款期限为：自2018年11月8日起至2020年11月7日止;还款方式：乙方应当在借款期限届满之日一次性清偿全部借款,乙方应于借款前十日通知甲方，按照甲方指定的方式清偿借款;乙方清偿全部借款之日，本协议自动终止;违约责任：1.如乙方逾期仍未归还借款，乙方应当以借款总额的0.1%作为违约金按日向甲方支付；2.如乙方任意一期利息未按时支付给甲方，则乙方违约，甲方有权立即要求乙方提前归还全部借款并按照上述第一款承担违约责任；3.如因乙方违约而引起纠纷的，乙方应当承担甲方因实现本协议项下的债权而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、调查费等一切相关费用。借款协议还约定了其他事项。原、被告均在协议落款处签名并按捺指模确认。2018年11月8日，被告黄世玉（甲方，即借款人、抵押人）与原告钟凯雯（乙方，即出借人、抵押权人）签订《不动产借款抵押合同》一份，《不动产借款抵押合同》载有：甲方向乙方借款70000元；借款用途：生产经营；债务履行期限：自2018年11月8日至2020年11月7日；交付方式：双方约定由乙方通过银行转账方式汇至甲方指定银行账户内；借款利率：月利率2%。还款方式：双方约定由甲方通过银行转账方式还款；抵押物和担保借款：1.为确保债权的实现，经甲、乙双方协议，甲方自愿提供1宗不动产抵押给乙方，作为还款担保，不动产坐落于中山市××乡镇圩仔××号皇冠花园自由商业城2幢405房，不动产权证号：粤（2018）中山市不动产权第0145732号；2.甲乙双方约定抵押不动产价值400000元；3.担保范围：包括以下3种：（1）主债权及其利息；（2）违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用；（3）实现债权和抵押权费用包括但不限于催收费、诉讼费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用；违约责任：甲方如违反合同约定，未能及时支付利息给乙方，乙方有权要求甲方提前偿还所有按，并收取违约金（违约金按一年期商业银行同期贷款利率的四倍计算）。合同还载有其他事项。被告黄世玉、原告钟凯雯在合同落款处甲乙方栏签名并按捺指模确认。2018年11月9日，被告黄世玉向原告钟凯雯出具《收据》一份，收据载明：“根据钟凯雯与黄世玉于2018年11月8日签订的《抵押借款合同》，今收到钟凯雯人民币壹万贰仟陆佰元正（小写12600元整）。特立此据。收款人：黄世玉，收款日期：2018年11月9日。”被告黄世玉在收据收款人一栏签名并捺指印确认。2018年11月12日，原告钟凯雯向被告黄世玉的中国农业银行股份有限公司中山三乡支行账户转账57400元。上述借款金额共计70000元。原告主张，借款期限届满后，经原告追讨，被告未偿还任何借款本息，原告遂诉至本院，提出前述实体权利。另查明：原告钟凯雯提交一份《不动产权证明》与《不动产登记证明》，该证明显示：涉案不动产坐落于广东省××乡镇圩仔××号皇冠花园自由商业城2幢405房【不动产权证号：粤（2018）中山市不动产第0145732号，不动产登记证号：粤（2018）中山市不动产证明第0131493号，土地面积12.2平方米，房产面积47.85平方米】，抵押权人为钟凯雯，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为70000元，债务履行期限起始时间为2018年11月8日至2020年11月7日，登记时间为2018年11月9日。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告黄世玉经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃举证、质证及抗辩的权利，应自行承担相应的法律后果。原告钟凯雯与被告黄世玉之间的借款关系，有借款协议书、借款抵押合同、银行转账记录凭证、收据为证，本院予以确认。被告黄世玉未按约定向原先支付利息，原告钟凯雯有权解除双方于2018年11月8日签订的《借款协议书》，并要求被告黄世玉提交归还借款本金70000元。关于原告钟凯雯主张的利息及违约金问题。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持”，第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”本案中，原告钟凯雯主张按月利率3%计算利息及以借款总额70000元的0.1%按日计算违约金，该计算标准过高，不符合上述规定，本院不予支持。本院认定，被告黄世玉应以70000元为本金，按年利率24%，自2018年12月8日起计算至清偿之日止，向原告钟凯雯支付利息。关于涉案抵押物的问题。原、被告为本案借款提供的抵押物已办理抵押登记手续，抵押权人为钟凯雯，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。……”的规定，若被告黄世玉不履行上述债务时，原告钟凯雯有权以该财产处置所得的价款在上述债权范围内优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、确认解除原告钟凯雯与被告黄世玉于2018年11月8日签订的《借款协议书》；二、被告黄世玉于本判决生效之日起七日内向原告钟凯雯偿还借款70000元及利息（利息计算方式：以70000元为基数，自2018年12月9日起计算至实际清偿之日止，按年利率24%计算）；三、被告黄世玉逾期履行上述债务，原告钟凯雯有权以被告黄世玉的抵押物即广东省中山市三乡镇圩仔文昌西路200号皇冠花园自由商业城2幢405房地产【不动产权证号：粤（2018）中山市不动产第0145732号；不动产登记证号：粤（2018）中山市不动产证明第0131493号】折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告钟凯雯的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1813元（原告钟凯雯已预交元），由原告钟凯雯负担142元，由被告黄世玉负担1671元（该款由被告于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  梁华乔人民陪审员  郑美琪人民陪审员  张嘉慧二〇一九年八月三十日书 记 员  李可任冯莹