重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初1506号原告：中信银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市江北区江北城西大街5号，统一社会信用代码91500000902901959A。负责人：陈以平，行长。委托诉讼代理人：张解，重庆学苑律师事务所律师。被告：杨方成，男，1993年9月27日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：夏小青，女，1998年4月5日出生，汉族，住重庆市潼南县。被告：周伦平，女，1968年7月23日出生，汉族，住重庆市荣昌县。被告：杨树文，男，1969年2月18日出生，汉族，住重庆市荣昌县。原告中信银行股份有限公司重庆分行（以下简称中信银行重庆分行）与被告杨方成、夏小青、周伦平、杨树文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中信银行重庆分行的委托诉讼代理人张解到庭参加诉讼。被告杨方成、夏小青、周伦平、杨树文经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行重庆分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨方成立即偿还原告本金429877.4元及截止2019年2月26日的逾期利息14425.78元、罚息191.08元、复利380.85元，并从2019年2月26日起至清偿之日止，以剩余贷款本金429877.4元为基数，按贷款执行利率的150%计收罚息；以应付未付利息（含罚息）为基数，按贷款执行利率的150%计收复利；2.判令原告对被告杨方成、夏小青提供抵押的位于重庆市××××××××××房屋享有优先受偿权；3.判令被告周伦平、杨树文、夏小青对上述偿还义务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2016年8月23日，原告与被告杨方成签订《个人借款合同》，约定被告杨方成向原告借款44.2万元用于购买坐落于重庆市××××××××××房屋，贷款期限360个月，自2016年8月23日至2046年8月23日止，贷款利率为浮动利率，按贷款实际提款日的定价基础利率下浮15%执行，还款方式为等额本息。如被告杨方成逾期或未按合同约定的金额归还贷款本息，原告有权宣布已发放贷款提前到期，并要求被告杨方成立即偿还全部到期贷款及相应利息，有权按贷款利率的150%计收取罚息、复利。被告杨方成以贷款购买的房屋作为抵押，双方签订了抵押合同，并办理了抵押登记。被告周伦平、夏小青作为保证人分别与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告周伦平、夏小青对被告杨方成的上述债务承担连带保证责任，保证范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利及实现债权的费用等，保证期间为主合同项下债务履行期届满之日起二年。被告杨树文作为被告周伦平的配偶在保证合同上签字认可被告周伦平的保证行为。2016年9月9日，原告向被告杨方成发放贷款44.2万元。后因被告杨方成未按合同约定向原告偿还贷款本息，原告多次催收无果，诉至法院要求被告偿还全部贷款本息。被告杨方成、夏小青、周伦平、杨树文未作答辩。本院经审理认定事实如下：2016年8月23日，被告杨方成（甲方/借款人/抵押人）与原告中信银行重庆分行（乙方/贷款人/抵押权人）签订《个人借款合同》，约定原告向被告杨方成提供个人房产按揭贷款，贷款金额442000元，贷款用于购买坐落于重庆市××××××××××的房屋；贷款期限360个月，贷款利率为浮动利率，以贷款实际提款日中国人民银行发布的同期同档次金融机构人民币贷款基准利率下浮15%确定执行，贷款利率调整方式为次年1月1日调整；还款方式为按月等额本息还款；并约定甲方未按期偿还贷款本息的，视为甲方违约，乙方有权要求借款人提前归还已发放的贷款本息及相关费用，并按合同约定对逾期贷款加收罚息，逾期贷款罚息利率为贷款利率的150%，对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利；抵押物为被告杨方成、夏小青所有的位于重庆市××××××××××的房屋，抵押的担保范围包括合同项下贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费）。被告夏小青作出承诺，作为抵押物的共有人、抵押人，同意以合同项下抵押物按合同约定的方式为原告对被告杨方成在借款合同项下享有的全部债权提供抵押担保，原告对抵押物享有全部优先受偿权。后双方就抵押物办理了抵押登记，抵押物坐落为重庆市××××××××××。被告夏小青、周伦平亦分别与原告签订了《最高额保证合同》，约定被告夏小青、周伦平对被告杨方成在2016年8月23日至2046年8月23日期间向原告所负的债务提供最高额保证担保，担保的债权最高额度为债权本金442000元和相应的利息、罚息、违约金及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费），担保范围为主合同项下的主债权、利息、罚息、复利及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费），保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年，保证人承诺当主合同债务人不履行到期债务或发生约定的保证人承担保证责任的情形，无论原告对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主合同债务任人提供物的担保等担保方式），原告均有权直接要求保证人在其担保范围内承担但保证责任，无需事先行使其他担保权利。被告杨树文作为被告周伦平的配偶确认，已知晓原告与被告周伦平之间保证合同的约定，并对被告周伦平依据该保证合同承担担保责任（包括但不限于处分夫妻共同财产）不持任何异议。2016年9月9日，原告向被告杨方成发放贷款442000元，贷款到期日为2046年9月9日。后因被告发生逾期还款情形，原告诉至法院。审理中，原告确认以2019年8月15日作为贷款提前到期日，截至当日，被告杨方成尚欠借款本金429877.4元、逾期利息22663.99元、罚息475.82元、复利985.63元，之后的罚息以未偿还借款本金429877.4元为基数，复利以欠付利息和罚息为基数，均按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算，利随本清。本院认为，被告杨方成、夏小青、周伦平、杨树文经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对自己诉讼权利的放弃，本院可以依据法庭查明的事实依法缺席判决。原被告签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应按合同约定行使权利履行义务。合同签订后，原告中信银行重庆分行按约向被告杨方成发放了贷款，履行了合同义务，被告杨方成应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约，原告要求被告杨方成立即偿还借款合同项下全部借款，符合双方约定。原告确认截至2019年8月15日，被告杨方成尚欠借款本金429877.4元、逾期利息22663.99元、罚息475.82元、复利985.63元，被告杨方成应当偿还，原告主张按合同约定计算之后的罚息、复利，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。被告杨方成、夏小青自愿提供登记在其名下的位于重庆市××××××××××房屋设定抵押，为借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告夏小青、周伦平分别与原告签订《最高额保证合同》，承诺对被告杨方成的上述债务承担连带保证责任，现担保期间未经过，且债权未超过约定的最高债权额度，故被告夏小青、周伦平应当对被告杨方成的上述债务承担连带清偿责任。被告杨树文作为保证人被告周伦平的配偶，仅作出对被告周伦平承担担保责任不持任何异议的意思表示，并未作出对被告杨方成的上述债务承担连带保证责任的意思表示，故原告主张被告杨树文承担连带清偿责任的诉讼请求，缺乏合同约定及事实依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨方成于本判决生效之日起十日内支付原告中信银行股份有限公司重庆分行截止2019年8月15日的尚欠借款本金429877.4元、逾期利息22663.99元、罚息475.82元、复利985.63元，并支付自2019年8月16日起至借款本息清偿之日止的罚息及复利，罚息以应付借款本金429877.4元为基数，复利以欠付利息及罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算；二、若被告杨方成未按期足额履行上述债务，则原告中信银行股份有限公司重庆分行有权以被告杨方成、夏小青名下位于重庆市××××××××××房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、被告夏小青、周伦平对被告杨方成的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中信银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7974元，由被告杨方成、夏小青、周伦平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长 邱 颖人民陪审员 刘 斌人民陪审员 曹春梅二〇一九年八月二十九日法官 助理 邹琳琳书 记 员 李 佳