重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初1206号原告：中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行，住所地重庆市沙坪坝区西永天街4号商铺，统一社会信用代码915001065520161662。负责人：艾鑫，行长。委托诉讼代理人：雷潇潇，重庆索通律师事务所律师。被告：杨奇，男，1993年12月8日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：张宗琼，女，1969年7月9日出生，汉族，住重庆市涪陵区。被告：杨杰，男，1969年9月12日出生，汉族，住重庆市涪陵区。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行与被告杨奇、张宗琼、杨杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的委托诉讼代理人雷潇潇到庭参加诉讼。被告杨奇、张宗琼、杨杰经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告立即偿还截至2019年2月14日的借款本金332728.68元，利息3406.8元，罚息21.63元，复利23.32元；2.三被告支付自2019年2月15日起至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的贷款本金332728.68元为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均在贷款执行利率水平上上浮50%计算）；3.律师费13309元、诉讼费由三被告承担；4.在被告不清偿上述债务时，原告对三被告提供的抵押物即位于重庆市××××××××××的房屋享有抵押权，有权以该抵押物折价或拍卖、变卖的价款在第1至3项范围内优先受偿。事实及理由：2017年3月17日，原告与三被告签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款35万元，贷款期限自2017年4月21日至2037年3月16日。贷款利率为浮动利率，执行利率以中国人民银行同期同档次贷款基准利率为基础下浮10%，三被告以其名下位于××××××××××房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，抵押担保范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利及诉讼费、律师费等实现债权费用。2017年4月21日，原告按约发放了贷款，三被告未按约定履行还款义务。原告要求三被告立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，诉至法院。被告杨奇、张宗琼、杨杰未作答辩。本院经审理认定事实如下：2017年2月13日，被告杨奇、张宗琼、杨杰向原告申请办理购房贷款，并提交《个人信贷业务申请表》，三被告在（共同）申请人及配偶栏签字。2017年3月17日，原告与被告杨奇、张宗琼（均为借款人、抵押人），被告杨杰（抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，约定被告向原告借款35万元用于购买住房，借款期限240个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率适用浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础下浮10%确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币基准利率调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月借款发放日对应日；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，并对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；对应付未付利息（包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息）依据中国人民银行规定计收复利，借款期内的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费等其他实现债权的费用。三被告以其购买的位于重庆市××××××××××房屋为合同项下借款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同签订后，原告于2017年4月21日向被告杨奇、张宗琼发放贷款35万元，贷款到期日为2037年3月16日。后因被告未按约偿付借款本息，截至2019年2月14日已逾期三期未还款，原告发函宣布贷款提前到期，诉至法院。2019年2月14日，原告与重庆索通律师事务所签订《委托代理协议》，约定重庆索通律师事务所接受原告委托，指派律师作为代理人就杨奇借款纠纷案提供代理服务，原告以银行转账方式支付了律师费13309元，重庆索通律师事务所并开具了律师费发票。审理中，原告陈述被告于起诉后偿还了部分款项，确认截至2019年6月13日，三被告尚欠借款本金331992.69元，利息7234.62元，罚息105.91元，复利109.66元，之后的罚息以本金331992.69元为基数，复利以尚欠的利息和罚息为基数，均按贷款上浮50%计算。原告举示被告张宗琼、杨杰的结婚证复印件，拟证明二被告于1991年4月19日登记结婚，本案借款发生于婚姻关系存续期间，为夫妻共同债务，应共同承担还款责任。本院认为，三被告经本院送达开庭传票，既不提交答辩状也不到庭应诉，是对自己诉讼权利的放弃，本院可依据查明的事实缺席判决。原被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方真实意思表示，合法有效。合同签订后，原告按约向被告杨奇、张宗琼发放了贷款，履行了合同义务，二被告应当按照合同约定履行还本付息义务，未按约偿付借款本息的行为已构成违约，原告要求被告立即偿还借款合同项下全部借款本息，符合双方约定及法律规定。原告确认，截至2019年6月13日被告尚欠借款本金331992.69元，利息7234.62元，罚息105.91元，复利109.66元，被告杨奇、张宗琼应当偿还，并应按合同约定支付罚息、复利。因被告违约行为导致原告委托律师代为诉讼，产生的律师费13309元，应由被告杨奇、张宗琼承担，对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于被告杨杰的责任承担，原告虽举示的被告张宗琼、杨杰结婚证系复印件，但结合二被告在个人信贷业务申请表中配偶栏签字，贷款用途为用于购买住房，应为家庭日常生活需要所负的债务，原告主张为夫妻共同债务、被告杨杰应对借款本息及费用共同承担还款责任，理由正当，本院予以支持。三被告自愿提供登记在其名下的位于重庆市××××××××××房屋设定抵押，为借款本息提供抵押担保，并办理抵押登记，原告有权以该抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条，中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨奇、张宗琼、杨杰于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行截至2019年6月13日尚欠借款本金331992.69元，利息7234.62元，罚息105.91元，复利109.66元；二、被告杨奇、张宗琼、杨杰于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行罚息、复利（自2019年6月14日起至借款本息清偿之日止，罚息以应付借款本金为基数，复利以应付利息和罚息为基数，均按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮10%基础上上浮50%计算，利随本清）；三、被告杨奇、张宗琼、杨杰于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行律师费13309元；四、若被告杨奇、张宗琼、杨杰未按期足额履行上述债务，则原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行有权以三被告名下位于重庆市××××××××××房屋折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆微电子园支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6344元，由被告杨奇、张宗琼、杨杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  邱 颖审 判 员  安 娜审 判 员  张 艳二〇一九年八月五日法官助理  邹琳琳书 记 员  李 佳