河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初3659号原告：中国工商银行股份有限公司南阳分行。负责人：杨新宏，任行长职务。委托诉讼代理人：贺玉平，河南鼎新律师事务所律师，代理权限为一般代理。委托诉讼代理人：吴付才，河南鼎新律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：尹乐玉，男，汉族，1963年12月20日出生，现住南阳市。被告：邱万杰，女，汉族，1962年9月17日出生，住南阳市，系尹乐玉之妻。委托诉讼代理人：杨清有，河南船旗律师事务所律师，代理权限为一般代理。被告：南阳市中心市场好再来小磨油店。经营者：尹乐玉。被告：范雅若，女，汉族，1974年11月11日出生，住南阳市卧龙区。被告：刘东，男，汉族，1973年12月12日出生，住南阳市宛城区，系范雅若丈夫。被告：张咪，女，汉族，1987年3月10日出生，住内乡县。原告中国工商银行股份有限公司南阳分行（下文简称中国工商银行南阳分行）与被告尹乐玉、邱万杰、范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日受理，依法适用简易程序，于2019年6月12日公开开庭进行了审理。原告中国工商银行南阳分行的委托诉讼代理人吴付才、被告邱万杰委托诉讼代理人杨清有到庭参加了诉讼，被告尹乐玉、范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行南阳分行向本院提出诉讼请求：一、请求卧龙区人民法院依法判令被告尹乐玉、邱万杰共同清偿所欠原告借款本金183999.72元及至付清之日止的利息、罚息、复利和实现债权所产生的费用（截至2019年3月21日拖欠利息91428.86元，本息合计275428.58元）。二、请求卧龙区人民法院依法判决被告南阳市中心市场好再来小磨油店、范雅若、刘东、张咪对上述借款本金及利息、罚息、复利和实现债权所产生的全部费用承担连带清偿责任。三、本案的诉讼费用由六被告承担。事实与理由：2014年11月，被告尹乐玉、邱万杰为支付货款共同向原告申请个人助业贷款。2014年12月15日，原告与二人签订《个人借款/担保合同》，合同约定：原告向二被告发放贷款金额500000（伍拾万）元整，贷款期限为一年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准（若贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率按约定相应调整）。还款方式为按月付息，一次性还本，若借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在约定的利率基础上加收30%确定，被告范雅若、刘东、张咪自愿对上述全部债务提供连带保证，同时被告南阳市中心市场好再来小磨油店于2014年12月8日向原告出具承诺书，自愿为上述债务提供连带保证。原告依照合同约定于2014年12月15日发放500000元贷款，后二被告却没有按照合同约定还本付息，原告多次催收，被告仍未还款，各保证人也未履行保证责任，现原告为维护合法权益，依法诉至贵院，望判如所请。被告邱万杰辩称：如果该笔借款经人民法院查证属实，且未超过法定诉讼时效，被告愿意承担还款责任。被告尹乐玉、南阳市中心市场好再来小磨油店、范雅若、刘东、张咪未到庭也未提交答辩意见。经本院查明认定事实如下，尹乐玉与邱万杰系夫妻关系。2014年12月15日，尹乐玉(借款人，住所：南阳市××世纪花园××楼××楼××）、邱万杰(借款人，住所：南阳市××世纪花园××楼××楼××）、范雅若（保证人，住所：南阳市××）、张咪（保证人，住所：南阳市××北段路东印刷厂院内）、刘东（保证人，住所：南阳市××）与中国工商银行南阳分行（贷款人，住所：南阳市工业路124号）签订编号为个贷字工行南阳支行2014年051号《个人借款/担保合同》，合同约定：1、贷款种类为个人助业贷款，贷款金额为50万元；2、贷款用途为支付货款，贷款担保方式为保证；3、贷款期限为1年；4、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%确定；5、放款方式为将贷款一次性划入户名为张侠、账号为62×××69的账户；6、还款方式为按月付息，到期一次性还本；7、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定利率基础上加收30%确定；8、保证:保证人自愿向贷款人提供连带责任保证；若保证人与贷款人另行签订保证金质押协议或保证人与贷款人签订的相关协议中包括保证金质押条款且本合同项下贷款属于约定质押担保范围的，无论保证人是否仅以保证人的名义在本合同中签章，保证人还应对贷款承担保证金质押担保责任。9、保证期间为合同项下贷款到期之日起两年；10违约及违约责任：借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，构成借款人违约，借款人违约，贷款人有权宣布本合同立即到期，并要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；11、送达：借款人、担保人承诺，本合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人，贷款人向约定的送达地址或借款人、担保人另行书面通知的地址寄送相关文件，即视为已向受送达人履行了通知义务，如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。2014年12月8日，南阳市中心市场好再来小磨油店出具承诺书，内容为：尹乐玉为我个体负责人，我店同意为尹乐玉向工行申请个人助业贷款伍拾万元，用于我店经营中的资金需求，我店同意提供连带责任保证，一旦违约愿意用个体店经营收入偿还贷款本息。上述合同签订后，中国工商银行南阳分行于2014年12月15日向合同约定账户张侠（账号：62×××69，开户行：工行南阳人民北路）发放贷款500000元，合同执行利率为年利率8.4%。贷款发放后，被告尹乐玉利息付至2015年11月15日。2015年12月15日，贷款到期，被告尹乐玉没有偿还最后一期利息。2015年12月16日，被告尹乐玉还本金60000元，2015年12月18日，被告尹乐玉还本金200000元，2016年2月26日，被告尹乐玉还本金20000元，2016年8月12日，被告尹乐玉还本金3000元，2017年2月17日，被告尹乐玉还本金10000元，2017年2月18日，被告尹乐玉还本金23000元，2017年3月21日，被告尹乐玉还本金0.19元，之后未再还款。截止2019年3月21日，二被告欠本金183999.72元，欠利息91428.86元。上述事实，有当事人陈述、《个人借款/担保合同》、承诺书、个人借款凭证、房屋他项权证、贷款付息明细表等书证予以证实，本院予以确认。本院认为，一、关于法律文书的送达问题。本院受理此案后，依据《个人借款/担保合同》约定的地址，依法向被告尹乐玉、邱万杰、范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店邮寄送达中国工商银行南阳分行的起诉书、本院的应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，尹乐玉、邱万杰、范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店均签收，最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定，当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理:（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……。本案中，双方合同约定，合同项下约定的本方送达地址正确无误，如送达地址变更，借款人、担保人有义务及时书面通知贷款人……如因地址变更未及时通知贷款人造成的一切后果由借款人与担保人承担。因此，在不能或无法要求被告确认送达地址的情况下，本院按照合同约定的地址送达中国工商银行南阳分行起诉书、本院的应诉通知书、举证通知书、开庭传票等法律文书，符合法律规定，视为送达。二、关于被告尹乐玉、邱万杰是否承担还款责任的问题。原告中国工商银行南阳分行与被告尹乐玉、邱万杰、范雅若、刘东、张咪签订的《个人借款/担保合同》是双方在平等自愿的情况下签订的，其内容不违反法律强制性规定，为有效合同。《中华人民共和国合同法》第八条规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。结合本案，中国工商银行南阳分行与尹乐玉、邱万杰、范雅若、刘东、张咪签订了《个人借款/担保合同》，中国工商银行南阳分行按照合同约定向尹乐玉、邱万杰支付500000元的贷款，作为债务人的尹乐玉、邱万杰应当按照约定向中国工商银行南阳分行偿还本金及利息，但其利息付至2015年11月15日，贷款到期后，本金还款七笔计316000.19元，最后一笔本金0.19元的还款时间为2017年3月21日。根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条之规定，本案产生诉讼时效中断的法律后果，故本案原告起诉未超过法定的诉讼时效期间。被告尹乐玉、邱万杰应按照合同约定支付欠付的本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等。因此，中国工商银行南阳分行该项诉讼请求，本院予以支持。三、关于被告范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店是否承担保证责任的问题。本案借款合同于2015年12月15日期满，保证合同约定保证期间为合同项下贷款到期之日起两年，保证期间为2015年12月15日起至2017年12月15日，因原告中国工商银行南阳南阳分行未提供证据证实其在保证期间要求被告范雅若、刘东、张咪、南阳市中心市场好再来小磨油店承担保证责任，故保证人免除保证责任。对于原告的该项请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第二十六条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告尹乐玉、邱万杰向原告中国工商银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金183999.72元，支付截止2019年3月21日所欠利息91428.86元，并按照合同约定利率支付自2019年3月22日至款付清之日期间利息、罚息和复利。二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南阳分行其他的诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5432元，减半收取2716元，由被告尹乐玉、邱万杰负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  于海英二〇一九年八月二日书记员  葛 雪