福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初1329号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：傅良庆，该支行行长。 委托诉讼代理人：王红英，女，1965年7月12日出生，汉族，住福建省惠安县。该支行职员。 被告：张桂阳，男，1978年10月21日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（以下简称惠安农行）与被告张桂阳信用卡纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王红英到庭参加诉讼。被告张桂阳经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼，请求判决：1、被告偿付原告信用卡欠款本金104766.39元，以及利息、违约金、手续费、管理费按中国农业银行金穗贷记卡章程及中国农业银行金穗贷记卡领用合约约定共计16701.28元（计至2019年1月16日，其中：利息8164.79元、违约金5993.04元、手续费2540.45元、管理费3元），并按合同约定支付自2019年1月17日起至实际还款之日止的逾期还款利息；2、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年6月9日，被告在已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定的情况下向原告申请办理一张信用卡，被告保证申请资料及所附证明文件的真实有效，并授权原告根据有关规定，对被告的个人基本信息和信用情况进行核查和披露。经原告审核通过，给予被告办理信用卡，于2015年7月3日发卡，卡号为62×××03。初始信用额度5万元，永久额度为10万元。后来该客户又向农业银行总行信用卡中心申请提升临时额度，导致透支本金大于授信额度。被告于2018年7月8日形成逾期，透支逾期后，被告在使用信用卡消费的过程中均未能按约进行信用卡还款。经多次催讨，透支款至今无法收回。截止2019年1月16日，被告的信用卡透支总金额121467.67元，其中本金104766.39元、利息8164.79元、违约金5993.04元、手续费2540.45元、管理费3元。 被告张桂阳未作答辩。 经审理查明，2015年6月9日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡1张。原告经审核后，给予被告办理，并于2015年7月3日发卡（卡号：62×××03），该贷记卡初始额度5万元，永久额度10万元。《中国农业银行金穗信用卡章程》规定：贷记卡透支金额从银行记账日起计息，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收；透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行；发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。相关标准详见发卡银行营业网点公告或网站等渠道查询。若持卡人未按公告内容支付费用，发卡银行可终止提供相应的服务。收费项目、收费标准、收费方式如有变动，以发卡银行最新公告为准。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息；持卡人未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；持卡人申请并开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，就应就超额部分支付超限费；持卡人使用授权额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；发卡行以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，持卡人提取时需支付手续费。2016年12月7日，中国农业银行信用卡中心网站发布新版《中国农业银行金穗信用卡章程》［农银办发（2016）615号］，新修订的章程删除定义中涉及超限费、滞纳金内容，新增逾期还款违约金定义等相关条款，于2017年1月1日正式施行。被告使用该贷记卡消费后，未能依约还款。原告自认被告于2018年7月8日起逾期还款。截止2019年1月16日，被告拖欠透支本金104766.39元，以及按约定的贷记卡收取项目及收费标准计算的利息8164.79元、违约金5993.04元、手续费2540.45元、管理费3元。 以上事实，有原告提交的其营业执照（副本）、金融许可证、金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡章程》《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、金穗贷记卡调查审查审批表、被告的账户信息明细、账户催收资料信息、新版《中国农业银行金穗信用卡章程》发布网页截图，以及原告在本院庭审中的陈述等证据证明。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，应予采信。上述事实和证据，本院予以确认。 综上事实，本院认为，被告向原告申领使用贷记卡，双方之间形成借款合同关系，不违反法律法规的强制性规定，应认定有效。被告未能依约偿还信用卡借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告偿还尚欠的信用卡借款本金、利息、违约金、手续费、管理费，依据和理由充分，应予支持。但利息、违约金、手续费、管理费，不得超过年利率24%。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告张桂阳应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行信用卡借款本金104766.39元，并按《中国农业银行金穗贷记卡章程》及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》的约定支付自2018年7月8日起至2019年1月16日止的利息、违约金、手续费、管理费（不得超过年利率24%），以及自2019年1月17日起至实际还清款项之日止的逾期还款利息。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2729元，由被告张桂阳负担，应在本判决生效后五日内缴交。原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行预交的受理费2729元，予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄 坚 人民陪审员  叶福文 人民陪审员  庄炳忠 二〇一九年八月十九日 书 记 员  周 璇 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。