广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初18421号原告：佛山农村商业银行股份有限公司，住所地：佛山市禅城区华远东路5号，统一社会信用代码914406007993402916。法定代表人：李川，董事长。委托诉讼代理人:陈水蓉，广东淼鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人:刘德志，广东淼鑫律师事务所律师。被告：李彩华，女，汉族，1975年1月30日出生，住广东省佛山市南海区，被告：饶刚，男，汉族，1972年8月31日出生，住海南省乐东黎族自治县，被告：龙金喜，女，汉族，1949年11月10日出生，住广东省佛山市南海区，被告：李燕华，女，汉族，1979年1月14日出生，住广东省佛山市南海区，被告：佛山市南海瑞亨铝业有限公司，住所地广东省佛山市南海区里水甘蕉上街工业区，统一社会信用代码91440605721189907A。法定代表人：李彩华。被告：肇庆兴润新型建材有限公司，住所地广东省肇庆市怀集县闸岗镇郊际工业园I-8-03地块，统一社会信用代码91441224076716435G。法定代表人：李彩华。原告佛山农村商业银行股份有限公司诉被告李彩华、饶刚、龙金喜、李燕华、佛山市南海瑞亨铝业有限公司（以下简称瑞亨公司）、肇庆兴润新型建材有限公司（以下简称兴润公司）金融借款合同纠纷一案,本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月12日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈水蓉，被告李彩华本人并作为瑞亨公司、兴润公司的法定代表人，到庭参加了诉讼。被告饶刚、龙金喜、李燕华经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现己审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告李彩华向原告清偿贷款本金3871150.15元及至贷款实际清偿之日止的利息、罚息、复利【依据《固定资产借款合同》第三条的约定，贷款利率为浮动利率，按中国人民银行公布的一年至五年期贷款基准利率上浮215.7895%计算（即执行利率15%），如遇贷款基准利率调整，自次年1月1日开始执行新的利率；罚息利率在贷款利率水平上加收50%；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。暂计至2019年5月7日，尚拖欠利息413124.98元，罚息210362.3元、复利14033.93元，本息合计4508671.36元；2、判令被告李彩华向原告清偿本案律师费3000元；3、判令原告对被告李彩华、饶刚提供抵押的位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝涛湾83-91座83座106房【粤房地证字第××号、粤（2017）佛南不动产证明第0098877号】、位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝景园32座3A05房【粤房地权证佛字第××号、粤（2017）佛南不动产证明第0098877号】的处置价款享有优先受偿权；4、判令被告饶刚、龙金喜、李燕华、佛山市南海瑞亨铝业有限公司、肇庆兴润新型建材有限公司对被告李彩华的上述第1-2项债务承担连带清偿责任；5、本案诉讼费由六被告共同承担，由原告先行垫付，待法院判决后，由法院直接向原告退回。被告李彩华、瑞亨公司、兴润公司共同辩称：确认借款事实，罚息、复利太高，请求免除。答辩人申请我方付220多万，能否先对答辩人名下的1套房产及李燕华名下的1套房产进行解封。被告饶刚、龙金喜、李燕华未作答辩。六被告均未提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理，本院认定案涉相关事实如下：一、合同约定：2017年6月9日，原告与被告李彩华在《固定资产借款合同》、《分期还款协议》中约定：1、原告同意自2017年6月9日起至2020年6月6日止，在最高借款本金500万元的额度内向被告李彩华发放贷款。贷款利率为浮动利率，浮动比例为0%-300%，每次发放的贷款利率以借款借据所载利率为准，借款期限一年以上的，如遇国家同档次基准利率调整，于次年1月1日起调整；罚息利率在贷款利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；2、若被告李彩华未清偿到期债务构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，要求提前偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及承担原告为实现债权和担保权而发生的律师费；3、贷款本金额度500万元分34期偿还，还款日期从2017年9月13日至2020年6月6日。同日，原告与被告李彩华、饶刚在《最高额抵押担保合同》中约定：两被告提供其名下位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝涛湾83-91座83座106房、位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝景园32座3A05房为原告与被告李彩华自2017年6月9日起至2022年6月8日止签订的一系列主合同项下所形成的全部债务提供担保，其中所担保债务的最高额本金（不含保证金）余额为3347800元；担保范围包括本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、律师费等；本合同项下的抵押不受抵押权人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不限于保证、抵押等），抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。上述房产于2017年7月5日办理抵押登记，证书号码为：粤（2017）佛南不动产证明第0098877号，其上注明义务人为被告李彩华、饶刚，权利人为原告。同日，原告与被告龙金喜、李燕华、饶刚、瑞亨公司、兴润公司在《最高额保证担保合同》中约定：该五被告为原告与被告李彩华自2017年6月9日起至2020年6月6日止签订的一系列主合同项下债务提供最高额本金500万元的不可撤销的连带责任保证担保，担保范围包括本金、利息（含正常利息、逾期利息、罚息和复利等）、律师费等，保证期间为主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；本合同项下的保证不受债权人持有债务人、保证人或其他第三人任何方式的担保的影响，即无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括不限于抵押等），债权人均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。二、履约情况：原告于2017年6月26日向被告李彩华发放贷款5000000元，借款利率为15%（在同期中国人民银行金融机构人民币一至三年期贷款基准利率上浮215.7895%），借款期限至2020年6月6日。该被告于2018年1月22日开始逾期还款。三、欠款情况：原告以本案起诉宣告案涉欠款提前到期。本院于2019年7月24日向被告李彩华送达起诉状副本。截至2019年8月7日，被告李彩华尚欠本金3871150.15元、应收利息492416.64元、拖欠本金的罚息269067.24元、应收利息的罚息70302.59元、复利29556.21元。四、律师费用：原告与广东淼鑫律师事务所签订《民事委托代理合同》，约定前期律师费为3000元，已开具发票。五、其他情况：2017年6月1日，瑞亨公司、兴润公司作出股东会决议，同意公司对被告李彩华案涉借款提供最高额本金500万元的连带责任保证担保。本院认为：被告李彩华向原告借款后未依约履行还款义务，构成违约，原告有权以本案宣告贷款提前到期，则本院向该被告送达应诉材料之日，本案贷款已全部到期。到期后，原告要求被告李彩华偿还拖欠借款本金及相应利息以及承担律师费的诉讼请求成立，本院予以支持。关于罚息、复利。案涉借贷双方对于本金罚息、利息罚息（即双方约定的复利）的约定清晰、明确，且罚息利率未超过《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》[银发（2003）251号]第三条规定的上限，被告李彩华请求对罚息部分予以调整，于法无据，本院不予采纳。原告依据双方约定请求被告支付利息、罚息，本院予以支持。但在借款到期后已计收全额罚息的情况下，再计收利息罚息至至实际清偿之日止，加重了被告负担，故，对该部分诉讼请求不予支持。另，原告在本案中主张被告支付的复利系累计复利，实属双重处罚，与双方约定不符，故，对该部分诉讼请求亦不予支持。关于担保责任。（一）抵押。案涉抵押合同约定抵押人被告李彩华、饶刚提供其名下不动产为涉案借款提供抵押担保，且已办理抵押登记，抵押权已设立，原告为抵押权人。现借款人未足额偿还借款本息，则原告就案涉债权对上述不动产的折价、拍卖或变卖价款在相应最高额本金及相应利息、罚息、律师费范围内享有优先受偿权。（二）保证。借款人未履行到期债务，保证责任尚在保证期间内，则被告龙金喜、李燕华、饶刚、瑞亨公司、兴润公司应依约对案涉债务承担连带清偿责任，在承担上述保证责任以后，有权按照《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向债务人追偿。（三）顺位。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，结合案涉担保合同的约定，原告可以就抵押人物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，有权决定担保权利实现顺位。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：被告李彩华在本判决发生法律效力之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司偿还贷款本金3871150.15元、利息及罚息（暂计至2019年8月7日，利息为492416.64元，罚息为339369.83元，此后至实际清偿之日止的罚息以尚欠本金为基数按同期中国人民银行金融机构人民币一至三年期贷款基准利率上浮215.7895%再上浮50%计收，遇上述基准利率调整的，则于次年一月一日调整）；二、被告李彩华于本判决生效之日起十日内向原告佛山农村商业银行股份有限公司支付律师费3000元；三、原告佛山农村商业银行股份有限公司就本判决第一、二项确定的债权对被告李彩华、饶刚提供的位于佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝涛湾83-91座83座XX房、佛山市南海区大沥镇黄岐北村大道名雅花园帝景园32座XX房的折价、拍卖或变卖价款在最高额本金3347800元及相应利息、罚息、律师费范围内享有优先受偿权；四、被告龙金喜、李燕华、饶刚、佛山市南海瑞亨铝业有限公司、肇庆兴润新型建材有限公司对本判决第一、二项确定的债务在最高额本金500万元及相应利息、罚息、律师费的范围内承担连带清偿责任，并在承担该保证责任后，有权向被告李彩华追偿；五、驳回原告佛山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费21447元，财产保全费5000元，共计26447元，由原告负担173元，被告李彩华、饶刚、龙金喜、李燕华、佛山市南海瑞亨铝业有限公司、肇庆兴润新型建材有限公司共同负担26274元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 王 思二〇一九年八月二十六日书记员 莫敏轩