昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初5164号原告：中国平安财产保险股份有限公司。统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，职务：董事长。住所：深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。委托诉讼代理人：吕仕荣,云南曲直律师事务所律师,特别授权代理。委托诉讼代理人：何铮，女，汉族，1994年3月24日出生，身份证登记住址：云南省昆明市官渡区。系公司的员工，特别授权代理。被告：张雷，男，汉族，1977年2月22日出生，身份证登记住址：云南省楚雄彝族自治州姚安县。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告张雷保证保险合同一案，本院于2019年3月20日立案，依法适用普通程序，于2019年6月28日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人吕仕荣、何铮到庭参加了诉讼，被告张雷经本院公告送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出下列诉讼请求：1、由被告向原告支付借款理赔款83774.62元（包括本金82039.66元、利息1573.75元、罚息161.21元）；2、由被告向原告支付逾期保费1818.67元；3、由被告向原告支付以借款理赔款83774.62元为本金，按照每日千分之一的标准计算自2018年2月11日起至款项清偿之日止的违约金（暂计至2019年1月5日为27478.08元）。4、被告承担本案全部诉讼费。事实与理由：2016年9月22日，被告与重庆金安小额贷款有限公司（以下简称“重庆金安”)签署《借款合同》，由重庆金安与中国民生银行股份有限公司（以下简称“民生银行”）按比例向被告借款124000元，借款利率为中国人民银行公布的现行同期贷款基准利率上浮40%，每月等额还本付息。被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以重庆金安及民生银行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为0.4%。重庆金安及民生银行按约定向被告发放贷款。之后，被告未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定，原告向被保险人重庆金安及民生银行理赔,重庆金安及民生银行均向原告出具了《保险赔款确认书》。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，故提起诉讼。被告张雷没有提出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。被告经本院公告送达起诉状副本和开庭传票没有到庭参加诉讼，视为放弃了举证、质证的权利。原告提交借款合同和付款金额确认书、由被告签字确认的银行卡复印件、平安个人借款保证保险投保单、保险赔款确认书两份、款项明细二份、资料代传递服务委托书，真实性予以确认。本院认定事实如下：2016年9月22日，重庆金安和被告订立《借款合同》约定:重庆金安和民生银行共同向被告提供124000元贷款;民生银行发放122760元，重庆金安发放1240元;贷款期限36个月，贷款利率为人民银行现行同期贷款利率上浮40%，以等额本息方式计算利息，分36次偿还本息；每月与放款日对应的日期为还款日；贷款逾期的，逾期罚息按合同约定借款利率的150%计收。被告前述的付款金额确认书载明：借款人借款本金金额124000元，期初服务费3720元，期初服务费将于借款发放时一次性扣除。被告签署资料代传递服务委托书明确：委托平安普惠投资咨询有限公司及其各地分公司为个人借款申请提供资料代传递服务，将本人提交的借款申请等相关资料和信息转递至受托方合作的借款提供方，中介服务机构等主体，如民生银行、重庆金安小额贷款有限公司。借款发放成功时，本人向受托方支付借款本金金额的3%作为期初服务费，接受受托方或受托方委托的第三方从本人贷款发放和还款账户中将上述服务费全额或部分扣除并划转至受托方的账户。被告向原告投保平安个人借款保证保险，原告签发《平安个人借款保证保险保险单》约定：被保险人为民生银行和重庆金安，承保金额分别为145961.64元、1474.36元；保险期间为个人贷款合同项下贷款发放之日，至清偿完全部贷款本息之日止；每月保险费率0.4%，每月保险费496元；缴费日期为借款合同载明的还款日缴纳；投保人同意保险人委托银行或其他支付机构从投保人指定账户中每月扣除应缴保险费；如投保人逾期还款或提前还款，保险人均有权要求付未付保费；未付保费是指投保人自借款发放之日起至理赔之日止的未支付应缴保费；如投保人拖欠任何一期借款达到80天（不含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天如投保人仍未向保险人归还上述全部款项，需以尚欠全部款项为基数，从理赔当日开始计算每日1‰的违约金。被告支付了2016年9月22日至2017年10月22日的保费。2017年10月22日起，被告逾期还款。2018年2月11日，原告向民生银行、重庆金安分别偿还了保险赔偿款82936.86元、837.76元，合计83774.62元。本院认为：《中华人民共和国保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。”被告为其向重庆金安、民生银行的借款向原告投保保证保险，原告签发了保险单，原、被告就保证保险达成一致，建立了合法有效的保险合同关系。原告是保险人，被告是投保人，重庆金安和民生银行是被保险人。被告2017年10月22日起没有按约偿还贷款本息，至2018年2月11日，贷款逾期超过80天，符合原、被告保证保险合同约定的保险理赔条件。原告为被告履行代偿义务，承担了保证保险责任，原告请求被告偿还代偿款83774.62元符合合同约定，本院予以支持。原告主张2017年10月23日至2018年2月11日期间的保险费1818.67元具有合同依据，本院予以支持。合同约定逾期还款违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%，过分高于原告的实际损失，本院酌情按年利率24%计算，从2018年2月11日开始计算。综上所述，鉴于本案事实清楚，证据充分，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告张雷于判决生效后十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司代偿的借款本息人民币83774.62元，2017年10月23日至2018年2月11日期间的保险费人民币1818.67元；二、由被告张雷于判决生效后十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司以代偿款人民币83774.62元为基数按年利率24%计算自2018年2月11日起至款付清之日止的违约金；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费人民币2562元（原告已预交），被告张雷承担人民币2306元，由原告中国平安财产保险股份有限公司承担人民币256元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可以在本判决规定的履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行；申请强制执行的期限是二年。审 判 长  周永婷人民陪审员  夏书萍人民陪审员  贺加敏二〇一九年八月二十一日书 记 员  张宇琪