河南省固始县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1525民初5032号原告：苏乔一，男，2016年4月19日出生，汉族，住河南省固始县。法定代理人：苏上上，男，1987年12月17日出生，汉族，住河南省固始县。系原告父亲。委托诉讼代理人：陈勇俊，河南振蓼律师事务所律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司信阳中心支公司，住所地：河南省信阳市北京路财富大厦7楼。统一社会信用代码：914115007538636013。法定代表人：曹少华，系该公司经理委托诉讼代理人：晁颖浩，河南许镇律师事务所律师。委托诉讼代理人：王东阳，男，汉族，1984年11月25日出生，住河南省信阳市浉河区。系该公司员工。原告苏乔一及其法定代理人苏上上与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司信阳中心支公司（以下简称太平洋人寿信阳公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告苏乔一的法定代理人苏上上、委托诉讼代理人陈勇俊、被告太平洋人寿信阳公司的委托诉讼代理人晁颖浩、王东阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告苏乔一向本院提出诉讼请求：1、要求法院判令被告承担理赔责任，履行保险合同的赔付金额20万元整；2、要求被告承担本案诉讼费用及一切合理开支。事实和理由：经被告的工作人员梅道荣多次推荐，原告的法定代理人苏上上于2015年5月20日与被告签订保险合同，在该公司为原告苏乔一投保了两个险种：少儿超能宝两全保险、××保险，迄今投保四年。2018年8月份原告的家人发现原告的听力有问题，原告于同年9月份先后到河南省儿童医院和××大学第一附属医院检查，二医院均诊断原告为“双耳极重度感音性耳聋”，按照原、被告签订的保险合同，××应属于被告的理赔范围。原告于2019年5月份向被告报险，要求被告履行承保义务，进行理赔，被告于2019年6月26日向原告出具“理赔决定通知书”，以理赔事项及情形符合条款免责为由单方面宣布终止合同效力解除合同并拒赔。原告认为被告宣布解除合同并拒赔，没有法律依据，原告认为被告的行为明显违背“诚实信用”原则，为维护自身利益，为维护原告合法权益，故诉至来院。本案在开庭过程中，原告变更诉讼请求第一项为要求被告退还保费7200元，要求被告承担保险理赔款20万元。被告太平洋人寿信阳公司辩称，本案保险合同系双方当事人真实意思表示，在投保时我公司已将保险条款给投保人阅读确认，投保人愿意投保本保险，说明愿意按照合同的约定履行责任承担义务，且本案的保险合同不违反法律规定，也经过了保监会的备案，合法有效，根据的原告的病历，原告所患××，现又因××要求理赔不属于保险合同约定的保险事故，我公司不应当承担支付保险金责任，原告的诉请没有合同依据，请求法庭驳回原告诉求。本院经审理认定事实如下：2016年5月21日，原告的法定代理人苏上上以投保人身份、原告苏乔一以被保险人身份与被告太平洋人寿信阳公司签订两份“个人人身保险保险单”，其中一份为少儿超能宝两全保险，该保险单载明：保险合同编号为：210081603176280；投保单号为210081603176280；投保人苏上上，被保险人苏乔一；身故受益人苏上上；险种名称及款式为：少儿超能宝两全保险；保险期间自2016年5月21日零时起至2046年5月20日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式按年（10次交清），每期保险费1408元；投保份数2份，合同生效日为2016年5月21日。××保险，该保险单载明：保险合同编号为：210081603176280；投保单号为210081603176280；投保人苏上上，被保险人苏乔一；险种名称及款式为：××保险；保险期间自2016年5月21日零时起至2046年5月20日二十四时止或本合同列明的终止性保险事故发生时止；交费方式按年（10次交清），每期保险费392元；投保份数2份，合同生效日为2016年5月21日。原告依约向被告交付了4次保险费共计7200元。2018年8月原告的家人发现原告的听力有问题，原告于2018年9月份先后到河南省儿童医院和××大学第一附属医院检查，二医院均诊断原告为“双耳极重度感音性耳聋”，原告于2019年5月向被告报险，要求被告履行承保义务，进行理赔，被告于2019年6月26日向原告出具“理赔决定通知书”决定不予赔偿。原告苏乔一的法定代理人苏上上为被告太平洋人寿信阳公司的业务员，亦是本案所涉保险合同的业务员。以上事实有原告提交的医学出生证明、原告法定代理人身份证、个人人身保险单原件两张、人身保险合同原件、被保险人苏乔一在河南省儿童医院和郑大一附院的诊疗病历、理赔决定通知书等在卷佐证，原、被告双方对此均予以认可，对于以上当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。本院认为，依据《中华人民共和国保险法》第十二条第三款规定，人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。本案原告、投保人与被告签订的是人身保险合同，故本案案由应为人身保险合同纠纷。本案的争议焦点如下：一、被保险人苏乔一患有“双耳极重度感音性耳聋”，××，被告是否可以据此不承担赔偿责任？二、原告的诉求是否应予以支持？关于争议焦点一，原告诉称，原告的家族三代以内均没有出现过原告所患××，被告对××的任意解释和适用属于故意免除自己责任，加重对方责任的格式条款，应当属于无效条款。被告辩称，××包含基因突变，原告所提供的基因检测报告原告的××属于基因突变，因此属于免责条款的约定，原告的诉请没有合同依据，而原告法定代理人作为双重身份，我公司对免责条款作出了详细的解释和说明，因此免责条款在本案中有法律效力，我公司不应承担理赔责任，要求驳回原告诉求。本院认为，原、被告双方及投保人于2016年5月21日签订“人身保险合同”、“个人人身保险保险单”，双方系真实意思的表示，该保险合同依法成立并于2016年5月21日生效；被保险人苏乔一于2018年9月13日经郑州大学第一附属医院诊断为双耳极度重感音性耳聋，本案原告的法定代理人苏上上在投保时并不知晓原告患有××，虽然投保人同时也是被告的业务员，但被告并不禁止自己的业务员购买本公司的保险产品，也未约定要求自己的业务员在购买本公司产品时要承担更大的注意义务，被告亦未提供证据证明对业务员进行过合同约定投保××的专项知识培训，即被告不能证明投保人是××的具体种类和涵义。被告依据原告提供的郑州大学第一附属医院的诊断报告单认定原告患有××；经本院审查，郑州大学第一附属医院诊断报告单显示：“分析意见：申请人（苏乔一）因基因复合杂合变异导致遗传性耳聋患者的可能性大。说明与建议：本次基因分析准确性为99%以上”，但该诊断结论分析意见具有不确定性，仅仅是可能性大，不能据此认定原告必然因复合杂合变异导致遗传性耳聋，即使诊断分析准确性能够达到100%，且完全能够证明原告患有遗传性耳聋，但郑州大学第一附属医院既不是保险合同约定的鉴定机构也不是具有鉴定资质的司法鉴定机构，其出具的诊断报告单不能成为原告所患××的认定依据，另因被告在庭审中明确表示放弃对原告的××进行司法鉴定的权利，因此本院认为依据该证据不能认定本案原告所患××，依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力”，被告亦未能提供证据证实其在订立本案所涉保险合同时对该合同中“免责条款”作出明确说明，故该条款不产生效力。被告的抗辩理由不能成立，本院不予采信。关于争议焦点二，原告要求被告赔偿基本保险金额200000元；本院认为被告应当按照双方签订的保险合同对原告进行理赔，××保险的基本保险金额为200000元，故本院对原告该诉求予以支持；原告要求被告退还已交纳保费7200元，本院认为，原告与被告签订保险合同时系双方真实意思表示，保险合同中约定被告给付重大××保险金的，不退还合同保险单的现金价值或保险金，故本院对此不予支持；原告要求被告支付本案诉讼费用；依据中华人民共和国国务院令第481号发布的《诉讼费用交纳办法》第二十九条第一款规定，诉讼费用由败诉方负担，胜诉方自愿承担的除外；因原告的部分诉讼请求未被本院支持，本院认定本案诉讼费用由原、被告双方按胜败诉比例分担。综上所述，依据《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条第二款、第二十三条、第三十条的规定，判决如下：一、被告中国太平洋人寿保险保险股份有限公司信阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告苏乔一基本保险金额200000元。二、驳回原告苏乔一及其法定代理人苏上上的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，减半收取计2204元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司信阳中心支公司负担2150，由原告苏乔一的法定代理人苏上上负担54元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省信阳市中级人民法院。审判员  喻露二〇一九年八月二十一日书记员  叶艳