贵州省瓮安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2725民初1693号 当事人基本情况及案件审理经过 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省瓮安县雍阳办事处城北社区河西北路1号，统一社会信用代码91522725080671516Y。 法定代表人王强，系该公司董事长。 委托代理人田维忠，系该公司员工，代理权限为特别授权。 被告华小咏，男，汉族，1980年8月16日生，贵州省人，住所地贵州省瓮安县， 原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司（以下至判决书主文简称“瓮安农商行”）诉被告华小咏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月12日受理后，依法适用普通程序于2019年8月13日公开开庭进行审理。原告委托代理人到庭参加了诉讼，被告经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 当事人诉辩内容 原告瓮安农商行的诉讼请求：1、判决被告华小咏偿还原告借款本金139990.27元及利息，利息从2015年7月15日起，借款期内的月利率按9.1‰计算，以139990.27元为计息基数，利息为15499.25元；逾期月利率按13.65‰计算，以139990.27为计息基数，至2019年4月4日止，利息为55247.25元；本息合计210736.77元，2019年4月5日后的利息计算至实际还款之日止。被告华小咏对借款本金、利息、罚息和实现债权的费用承担相应责任。2、案件诉讼费全部由被告承担。事实及理由：2015年7月15日，原告与被告签订编号为瓮农商行花个贷字（2015）第0456号《贵州瓮安农商银行个人借款合同》，该合同约定被告向原告借款140000元，借款期限为12个月，借款期限内按固定月利率9.1‰计算利息，按季结息。借款后，原告仅偿还了2015年10月30日前的利息，后经原告多次催收，被告未偿还过本金及利息。 被告华小咏未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内进行答辩和举证。 审理查明的事实 2015年7月15日，被告华小咏与原告瓮安农商行下属分支机构花竹支行（不具有法人资格）签订了编号为瓮农商行花个贷字（2015）第0456号《个人借款合同》，合同约定：被告华小咏向原告借款140000元用于购车，借款期限为12个月，即从2015年7月15日至2016年7月14日，借款月利率为9.1‰，借款人如逾期还款，罚息利率为在合同载明的贷款利率基础上加收50%的罚息，即逾期月利率为13.65‰，按季结息，结息日固定在每季度末月的第20日。借款担保的方式为信用担保。合同还约定，若借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人还应承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、查询费、差旅费等实现债权的费用。同日，被告华小咏还向原告出具了《瓮安农村商业银行信贷业务申请书》、《提款申请书》、《贵州省农村信用社借款借据》等。借款后，被告华小咏结息至2015年10月30日，2017年12月18日、2017年12月21日，原告在被告华小咏的农商行账户上分别划扣了9.72元、0.01元，共计9.73元，用以偿还部分借款本金，其后，被告未再支付利息及偿还借款本金。经原告结算，被告还差欠原告借款本金139990.27元以及2015年10月31日至2016年7月14日期间的利息15499.25元、2016年7月15日至2019年4月4日期间的利息55247.25元。庭审中，原告瓮安农商行陈述自愿将案涉利息以借款本金139990.27元为计息基数计算借款期限内的利息及逾期利息。 上述事实有原告陈述及原告提交的贵州瓮安农村商业银行股份有限公司企业营业执照、法定代表人身份证明书及法人身份证、被告华小咏身份证、婚姻证明、户口本、瓮农商行花个贷字（2015）第0456号《个人借款合同》、提款申请书、贵州农村信用社借款借据等的复印件以及还款记录在卷为凭。本院对上述事实予以确认。 判决理由和结果 本院认为：原告瓮安农商行下属分支机构花竹支行与被告华小咏签订的编号为瓮农商行花个贷字（2015）第0456号《个人借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的禁止性规定，为合法有效的合同。依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护”之规定，该合同对双方当事人均具有法律约束力，本院依法予以确认，故原、被告均应按照合同约定履行自己的义务。依照《中华人民共和国商业银行法》第二十二条“商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担”之规定，原告瓮安农商行为本案的主体适格，被告华小咏未按照合同约定偿还借款本金及支付利息，按照原告瓮安农商行下属分支机构花竹支行与被告华小咏签订的借款合同约定，原告瓮安农商行有权要求被告华小咏偿还借款本金及利息。故依照《中华人民共和国合同法》第二百零四条“办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定及双方的合同约定，原告瓮安农商行要求被告华小咏偿还借款本金及相应利息符合法律规定及双方的合同约定，本院予以支持。另外，原告瓮安农商行在本案中自愿以被告未偿还的本金139990.27元为计息基数，计算借款期限内的利息及逾期利息，系其对自身权利的处分，且符合法律规定，本院从其意思。 被告华小咏经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本案可缺席判决，被告华小咏应承担缺席判决带来的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国商业银行法》第二十二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 限被告华小咏于本判决生效之日起二十日内偿还原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司借款本金人民币一十三万九千九百九十元二角七分（小写：139990.27元）及2015年10月31日至2016年7月14日期间的利息人民币一万五千四百九十九元二角五分（小写：15499.25元）、2016年7月15日至2019年4月4日期间的利息人民币五万五千二百四十七元二角五分（小写：55247.25元），上述共计人民币二十一万零七百三十六元七角七分（210736.77元）；并按月利率13.65‰计付从2019年4月5日至借款本金实际清偿完毕为止的利息，利随本清。 案件受理费人民币4460元、公告费300元，合计4760元，由被告华小咏负担，并与前述款项一并给付原告贵州瓮安农村商业银行股份有限公司。 权利义务告知 若义务人未按本判决指定的期限履行义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定支付迟延履行期间的债务利息。 如不服本判决，可以在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内通过本院向贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院预交上诉费（按不服判决部分的金额计算交纳），上诉于贵州省黔南布依族苗族自治州中级人民法院，逾期本判决则发生法律效力。 如义务人未按本判决指定的期限履行义务，权利人可在履行期限届满后两年内向法院申请执行。 审 判 长  邓安静 审 判 员  谢 霞 人民陪审员  熊其江 二〇一九年八月十五日 书 记 员  任荣浪