甘肃省金昌市金川区人民法院民事判决书（2019）甘0302民初2089号原告：金昌市融和小额贷款有限责任公司。法定代表人：李某，董事长。委托诉讼代理人：魏某，甘肃正天合律师事务所律师。被告：郭某，男，汉族，生于1972年3月7日。被告：闫某，女，汉族，生于1973年3月16日。原告金昌市融和小额贷款有限责任公司（下称融和小贷公司）与被告郭某、闫某借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告融和小贷款公司委托诉讼代理人魏某到庭参加了诉讼。被告郭某、闫某经传唤未到庭应诉，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。融和小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭某偿还借款本金140000元、逾期利息及违约金16800元（2018年10月7日至2019年4月7日期间，按年利率24%计算），合计156800元；并按月利率2%承担自2019年4月7日起至借款实际清偿之日止的利息、违约金；2、被告闫某对上述债务承担连带清偿责任；3、原告要求行使对被告郭某、闫某抵押房产抵押权，拍卖、变卖郭某与闫某名下位于金昌市金川区昌泰里文教苑5幢1单元102号住宅以实现债权；4、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年5月4日，被告郭某与原告融和小贷公司签订借款协议，约定被告郭某向原告融和小贷公司借款140000元，借款期限自2018年5月4日至2018年11月3日止，借款协议对借款用途、利率以及利率调整方式、还款方式、借款支付方式等内容作了明确规定。同日，被告闫某出具担保函，对上述债务承担连带担保责任；被告郭某、闫某与原告融和小贷公司签订抵押合同，约定将二人共同所有的位于金昌市金川区昌泰里文教苑5幢1单元102号住宅为郭某所签订的借款协议提供担保，并办理了抵押登记。以上借款协议及合同签订后，原告融和小贷公司按约将借款资金划入被告指定账户，但被告未按约履行还款义务。原告诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。郭某、闫某未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，融和小贷公司提交证据：借款协议一份、还款计划表一份、担保函一份、抵押合同及抵押物清单一份、抵押房屋所有权证一份、抵押房屋他项权证一份、转账凭证一份、还款凭证一份。上述证据来源合法、内容客观真实、与本案有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月4日，被告郭某与原告融和小贷公司签订编号为ZCMF18076-05002的借款协议，约定：被告郭某向原告融和小贷公司借款140000元，借款期限6个月，自2018年5月4日至2018年11月3日止，借款协议约定日期与协议日期不一致的，以借据日期为准；借款年利率8.3%；还款方式为按月付息到期付本；借款人未按约定的时间归还借款本金、利息或出借人/债权受让方依据本协议约定情形宣布借款提前到期后借款人不履行还款义务的，视为逾期。应归还借款本息总额中未付部分款项，借款人需按未归还总金额0.30%/日支付从逾期之日起至实际支付之日止的违约金。合同还约定了其他事项。同日，被告郭某出具还款计划表，被告闫某出具担保函，约定为被告郭某签订的编号为ZCMF18076-05002的借款协议项下债务提供连带担保责任，担保期限为借款协议确定还款期限到期之次日起两年，担保范围为借款协议项下本金、利息、违约金等，借款协议项下存在多个担保时，出借人有权选择实现担保方式，不以物的担保为绝对优先；被告郭某、闫某与原告融和小贷公司签订抵押合同，约定郭某、闫某以其名下位于金昌市金川区昌泰里文教苑5幢1单元102号住宅[权证编号：甘（2018）金昌市不动产权第XXXX号]为原告融合小贷公司与被告郭某签订的编号为ZCMF18076-05002的借款协议项下债权提供抵押担保。双方于2018年5月3日办理了抵押登记[他项权证编号：甘（2018）金昌市不动产证明第0002455号]。原告融和小贷公司于2018年5月7日通过转账形式向被告郭某账户发放借款140000元。被告郭某自2018年6月6日至2018年10月6日期间向原告融和小贷公司还款13161元（2018年6月6日2637元、7月6日2631元、8月6日2631元、9月6日2631元、10月6日2631元）。其余款项未予偿还。本院认为，原告融和小贷公司与被告郭某签订的借款协议系双方真实意思表示，合法有效，双方当事人均应依约履行各自义务。借款协议约定年利率为8.3%，被告郭某每月应按照月利率6.92‰（8.3%÷12个月）承担利息。根据双方约定按月支付利息的还款方式，被告郭某2018年6月6日至2018年10月6日期间每月按照月利率6.92‰偿还利息后的其余部分应抵做偿还的本金。经本院计算，被告郭某2018年6月6日还款2637元中偿还利息969元（140000元×6.92‰）、本金1668元（2637元-969元），剩余本金为138332元（140000元-1668元）；2018年7月6日还款2631元中偿还利息957元（138332元×6.92‰）、本金1674元（2631元-957元），剩余本金为136658元（138332元-1674元）；2018年8月6日还款2631元中偿还利息946元（136658元×6.92‰）、本金1685元（2631元-946元），剩余本金为134973元（138332元-1674元）；2018年9月6日还款2631元中偿还利息934元（134973元×6.92‰）、本金1697元（2631元-934元），剩余本金为133276元（134973元-1697元）；2018年10月6日还款2631元中偿还利息922元（133276元×6.92‰）、本金1709元（2631元-922元），剩余本金为131567元（133276元-1709元）。综上，至借款到期日2018年11月6日，被告郭某尚欠借款本金131567元及借款期限内2018年10月7日至2018年11月6日期间利息910元（131567元×6.92‰）未予偿还。根据合同约定，被告郭某应于2018年11月6日偿还上述借款本息134277元（131567元+910元），其未按约定期限偿还，自2018年11月7日起构成逾期，应继续履行还本付息义务，并承担逾期还款的违约责任。双方约定逾期违约金每日按照未偿还借款本息的0.3%承担，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”之规定，该约定超出法律禁止性规定，对于超出年利率24%的部分，应不予支持。自逾期还款之日2018年11月7日至借款本息实际清偿之日止的违约金本院按照年利率24%予以支持。2018年11月7日至2019年4月7日期间违约金本院计算为13428元（134277元×24%÷12个月×5个月）。被告闫某系连带责任保证人，现未超过保证期间，应对上述债务承担连带清偿责任。被告郭某未按约定履行还款义务，原告融和小贷公司实现抵押权条件成就，其有权对坐落于金昌市金川区昌泰里文教苑5幢1单元102号房屋[权证编号：甘（2018）金昌市不动产权第XXXX号]实现抵押权。综上所述，对原告融合小贷公司诉讼请求中的的合理部分本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百九十五条规定，判决如下：一、被告郭某偿还原告金昌市融和小额贷款有限责任公司借款本金131567元、利息910元、违约金13428元，合计145905元，并按照年利率24%承担自2019年4月7日起至借款实际清偿之日止的违约金（按未付本金计付）。限判决生效后二十日内履行；二、被告闫某对上述债务承担连带清偿责任；三、原告金昌市融和小额贷款有限责任公司有权对坐落于金昌市金川区昌泰里文教苑5幢1单元102号房屋协议折价或者拍卖、变卖价款优先受偿；四、驳回原告金昌市融和小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。如果未按照本判决指定期间履行金钱给付义务，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3436元，减半收取1718元，由原告金昌市融和小额贷款有限责任公司负担103元，被告郭某、闫某负担1615元。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提交副本，上诉于甘肃省金昌市中级人民法院。审判员 李春慧 二〇一九年八月十二日书记员 孙丽娜