广东省始兴县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0222民初422号原告：广东始兴农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省始兴县太平镇北门路126号。法定代表人：张寿清，职务：董事长。委托诉讼代理人：梁细强（客户经理），男，1975年11月29日出生，汉族，住广东省始兴县。委托诉讼代理人：刘彩良（公司职员），男，1975年9月25日出生，汉族，住广东省。被告：郭毅，男，1975年5月18日出生，汉族，住广东省。被告：周洁，女，1975年1月3日出生，汉族，住广东省。原告广东始兴农村商业银行股份有限公司（以下简称“始兴农商行”）与被告郭毅、周洁金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告始兴农商行的委托诉讼代理人梁细强、刘彩良到庭，被告郭毅、周洁经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告始兴农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告郭毅立即向原告偿还借款本金1400000元及利息293732.65元（利息暂计至2019年03月19日止），合计人民币1693732.65元，2019年03月20日及之后的利息则按《广东省农村合作金融机构个人借款合同》（编号：10020149903914277）约定的逾期利率计算至借款本息清偿完毕之日止；2、判令确认原告对抵押物即被告郭毅、周洁夫妇所有的位于始兴县顿岗镇旺辉楼的商铺及房屋：B7商铺（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B201住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B202住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、A203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××），共1间商铺4套住宅，在《广东省农村合作金融机构个人借款合同》（编号：10020149903914277）项下的全部债务范围内享有优先受偿权；3、本案产生的诉讼费用由被告承担，若原告胜诉，请求人民法院先行退回原告支付的诉讼费。事实和理由：2014年7月24日，被告郭毅因房屋装修需要资金，遂与原告签订《广东省农村合作金融机构个人借款合同》（编号：10020149903914277），合同约定被告郭毅向原告借款140万元，期限3年，即从2014年7月24日至2017年7月24日，借款的起始日和到期日均以借款支取凭证所记载日期为准，利率为浮动利率，在基准利率基础上上浮56%，合同签订时贷款利率为9.3575%，逾期的罚息利率在原利率水平上上浮50%，如被告违约，原告将以法律手段追偿借款本息，由此产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）由被告承担。为保障原告更好地实现债权，2014年7月24日，原告与被告郭毅、周洁签订《抵押担保合同》（编号：10120149903914763），由被告郭毅、周洁将其名下位于始兴县顿岗镇旺辉楼的商铺及房屋：B7商铺（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B201住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B202住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、A203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××），共1间商铺4套住宅，为涉案借款合同项下的全部债务提供抵押担保，双方于同日在始兴县房地产管理所办理了贷款抵押登记手续，由原告取得了抵押房屋的他项权证（粤房地他项权证始字第××号）。2014年7月24日，原告向被告郭毅发放贷款140万元。涉案贷款现已期满，但被告郭毅未按借款合同的约定来偿还贷款本息，截至2019年3月19日，被告郭毅拖欠本金140万元及利息293732.65元，合计人民币1693732.65元未予清偿。综上，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定，以及依据原、被告签订的借款合同的约定，特向法院提起诉讼。被告郭毅经本院传票传唤无正当理由未到庭参与诉讼，但其于庭审前提交书面答辩状称，被告郭毅确实存在拖欠原告借款本息的事实，但被告郭毅由于所承包的水利工程及房地产建设工程项目的工程款未结算，且私下还垫付太多费用，致使被告郭毅暂时无法偿还借款本息，恳请原告能给予一年的宽限期，被告郭毅同意按正常利率来计付利息。被告周洁经本院传票传唤无正当理由未到庭参与诉讼，但其于庭审前提交书面答辩状称，被告周洁不清楚被告郭毅是否与原告签订借款合同，但被告周洁并没有与原告签订《广东省农村合作金融机构个人借款合同》、《抵押担保合同》，也没有办理过任何房屋抵押手续，原告提交的证据材料中，所有“周洁”的签名均不是本人签名，相片也不是周洁本人。由于《抵押担保合同》并不是本人签名，应属无效，故粤房地他项权证始字第××号他项权证也应无效，请求法院依法驳回原告的第二、三项诉讼请求。本院经审理认定事实如下：2014年7月24日，始兴县农村信用合作联社（现更名为广东始兴农村商业银行股份有限公司）与被告郭毅签订《广东省农村合作金融机构个人借款合同》（合同编号：10020149903914277号），合同约定，被告郭毅向原告始兴农商行借款140万元，用途为装修房屋，借款期限为36个月，即从2014年7月24日起至2017年7月24日止，贷款利率按基准利率上浮56%计算，合同签订时的基准利率为6.15%，贷款利率为年利率9.594%，还款方式为按期付息、按期还本还款法，还息间隔为每月归还一次，还本间隔为每六月归还一次，若被告未按合同约定偿还贷款本息，则罚息利率按月利率计算，罚息额为贷款利率水平上浮50%。同日，被告郭毅、周洁夫妇与原告签订《抵押担保合同》（编号：10120149903914763号），合同约定，由被告郭毅、周洁将其名下位于始兴县顿岗镇××、兴辉楼的商铺及房屋：B7商铺（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B201住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B202住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、A203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××），共1间商铺4套住宅，为涉案借款合同项下的全部债务提供抵押担保。双方于同日在始兴县房地产管理所办理了贷款抵押登记手续，由原告取得了抵押房屋的他项权证（粤房地他项权证始字第××号）。合同签订当日，原告即向被告郭毅发放了贷款140万元。涉案贷款现已期满，但被告郭毅未按借款合同的约定来偿还贷款本息，截至2019年3月19日，被告郭毅拖欠本金140万元及利息293732.65元，合计人民币1693732.65元未予清偿。本案审理过程中，被告周洁向本院提出对涉案借款合同及抵押担保合同中“周洁”的签名进行司法鉴定，拟证实上述签名并非其本人所签，经本院摇珠后选定广东华生司法鉴定中心为本案鉴定机构，但被告周洁未在指定的期限内缴交鉴定费。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告始兴农商行与被告郭毅、周洁基于双方真实意愿签订的《广东省农村合作金融机构个人借款合同》及《抵押担保合同》，内容未违反法律规定，应合法有效，在原告依约履行发放贷款义务后，被告郭毅作为借款人，应当依约履行还本付息义务，对于被告郭毅未予偿还的借款本金140万元，本院予以认定，原告诉请被告郭毅偿还该借款，理据充分，应予支持；对于借款利息，原告计算正确，且符合借款合同的约定，同样亦予认定，故原告的第一项诉请，证据确实充分，本院予以支持。由于被告郭毅、周洁将其名下的涉案房产已用作贷款抵押并已办理抵押登记手续，在被告郭毅未依约偿还借款本息的情况下，原告作为抵押权人，要求确认涉案抵押物在《广东省农村合作金融机构个人借款合同》项下的全部债务范围内享有优先受偿权，同样理据充分，应予支持，如对抵押物进行拍卖或者变卖所得价款不足以清偿涉案债务，则未予清偿的债务部分应由被告郭毅继续偿还借款至付清本息为止。由于被告周洁放弃对涉案借款合同及抵押担保合同中“周洁”的签名进行司法鉴定，对其抗辩上述签名并非其本人所签的事实，本院不予采信。被告郭毅、周洁经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证及抗辩的权利，本案作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百一十九条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零六条第一款、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郭毅应于本判决生效之日起十五日内向原告广东始兴农村商业银行股份有限公司清偿借款本息1693732.65元（其中借款本金1400000元，利息计至2019年3月19日止为293732.65元），并自2019年3月20日起按《广东省农村合作金融机构个人借款合同》（合同编号：10020149903914277号）约定的利率支付借款利息至本判决确定的履行之日止。二、确认原告广东始兴农村商业银行股份有限公司为抵押物即被告郭毅、周洁其名下位于始兴县顿岗镇兴旺街旺辉楼、兴辉楼的商铺及房屋：B7商铺（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B201住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B202住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、B203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）、A203住宅（产权证号：粤房地权证始字第××、粤房地权证始字第××）的抵押权人，如被告郭毅未按本判决履行偿还借款本息的义务，则原告广东始兴农村商业银行股份有限公司有权对上述抵押物进行拍卖或者变卖，并就所得价款享有优先受偿权，如所得价款不足以清偿本判决所确定的债务，不足部分则由被告郭毅继续偿还至付清借款本息止。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费20044元，减半收取计10022元，由被告郭毅、周洁负担。此款已由原告始兴农商行预交，由本院作退回给原告，并由两被告在履行本判决确定的义务时一并缴交至本院诉讼费账户。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  邱烨强二〇一九年八月二十一日书记员  朱金香