文书内容重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初10294号原告：中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行，住所地重庆市渝中区重庆村55号附1号，统一社会信用代码915001037842272027。负责人：张建伦，支行行长。委托诉讼代理人：陈芳勇，重庆振云律师事务所律师。委托诉讼代理人：邹谭燕，重庆振云律师事务所实习律师。被告：林川，男，汉族，1982年5月2日出生，住重庆市永川区。被告：程晓容，女，汉族，1982年1月15日出生，住重庆市永川区。原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行（以下简称工商银行两路口支行）与被告林川、程晓容金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行两路口支行委托诉讼代理人陈芳勇、邹谭燕，被告林川到庭参加诉讼。被告程晓容经本院合法传唤逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工商银行两路口支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决二被告立即偿还贷款本金199399.89元，支付截止至2019年5月6日止的利息6317.11元、罚息139.76元、复利145.36元；2.请求依法判决二被告立即支付自2019年5月7日起至实际付清贷款本息之日止的罚息、复利（其中罚息以未偿还的本金为基数，复利以未偿还的利息和罚息为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次商业银行贷款利率上浮20%再上浮50%的标准计算，利随本清）；3.请求依法确认原告对二被告提供抵押的位于重庆市永川区XXXX房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判决由二被告承担本案诉讼费用及实现债权的律师费等费用。事实和理由：2014年，原告与二被告签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称合同），合同约定原告向二被告发放个人二手住房贷款人民币250000元，贷款期限自2014年5月30日起至2029年5月30日止，贷款执行利率为在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上上浮20%，罚息、复利利率标准为贷款执行利率基础上加收50%，约定还款方式为按月等额本息还款，共分180个月。被告未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，原告有权按罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其它违约情形的，原告有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求二被告提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其它费用，直至合同解除；订立和履行本合同所需的登记、公证、评估等费用，以及由于二被告和担保人没有按照合同约定履行各自的义务，原告为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由二被告承担，原告为保障自身利益先行垫付的费用，原告有权随时向二被告追偿，并从原告垫付之日起计收活期存款利息。被告提供其所有的房屋一套作为向原告履行债务的担保，并到房屋登记机关进行了抵押登记。合同签订后原告按约向二被告发放贷款，但二被告并未按期偿还贷款本息，已构成违约。原告催收未果故提起诉讼，望判如所请。被告林川辩称：《个人购房借款/担保合同》是我和被告程晓容共同签订的，欠款未还也属实，但我觉得利率过高；被告程晓容作为共同借款人也应当承担还款责任。被告程晓容未作答辩。原告工商银行两路口支行围绕诉讼请求向本院举示了被告身份证、户口簿、个人住房贷款申请表、《个人购房借款/担保合同》、借款凭证、房地产权证、自营历史明细列表、个人贷款逾期归还查询结果、宣布贷款提前到期律师函、EMS快递单、EMS查询结果等证据；被告林川对原告举示的证据均无异议，程晓容未予质证。对于原告举示的上述证据，本院经庭审质证予以确认并在卷作证。本案查明的事实如下：一、合同约定事实1.《个人购房借款/担保合同》签订时间：2014年。2.借款人：林川；共同借款人：程晓容；抵押人：林川、程晓容。3.借款金额及用途：25万元；贷款用于借款人购买坐落于重庆市永川区XXXX房屋。4.贷款期限：180个月，自2014年5月30日起至2029年5月30日止。5.贷款利率：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮15%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年以上的贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款凭证载明贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率6.55%上浮20%确定为7.86%。6.还款方式：按月等额本息还款法（按月计息）。7.逾期罚息、复利利率：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按照罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率基础上加收50%确定。8.提前收回贷款的约定：借款人未完全、适当地遵守或履行其在本合同项下的任何承诺、保证、义务或责任；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；贷款人可以采取宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下的贷款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。9.担保方式：抵押担保，抵押物为林川、程晓容名下位于重庆市永川区XXXX房屋；已办理抵押登记。10.担保范围：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。二、合同履行事实13.贷款发放时间：2014年5月30日。14.宣布提前到期时间：工商银行两路口支行主张以起诉的方式宣布债务提前到期，以2019年8月8日为到期日。15.欠款情况：截止2019年8月8日,林川、程晓容尚欠借款199399.89元、利息为9129.67元、罚息为332.52元、复利为327.29元。本院认为，工商银行两路口支行与林川、程晓容之间的《个人购房借款/担保合同》是双方当事人真实意思表示，不违反法律禁止性规定，借贷、担保合同法律关系依法成立，合法有效。林川、程晓容未按时偿还借款本息，已经违约，依据双方合同约定，工商银行两路口支行有权宣布贷款提前到期并要求林川、程晓容立即偿还尚欠全部借款本金并支付利息、罚息及复利。林川、程晓容以购买的房屋为借款提供担保，双方签订抵押合同并依法办理抵押登记，工商银行两路口支行有权就抵押物折价或以拍卖、变卖所得价款在担保范围内优先受偿。林川辩称利率过高的的主张与查明事实不符，本院不予采纳。程晓容未作答辩，视为抗辩权利的放弃。原告主张的律师费因其并未举示证据予以证明，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林川、程晓容自本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行尚欠借款本金199399.89元及截至2019年8月8日的利息9129.67元、罚息为332.52元、复利为327.29元；并支付自2019年8月9日起至欠款还清之日止的罚息和复利（罚息以尚欠借款本金为基数、复利以所欠利息为基数，均按贷款执行利率上浮50%的标准计算，利随本清）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行有权就登记在林川、程晓容名下位于重庆市永川区XXXX房屋以拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆两路口支行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费依法减半收取2195元，由被告林川、程晓容负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  安 娜二〇一九年八月十六日法官助理  吕 建书 记 员  杨理媛