福建省永春县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0525民初1033号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行，住所地永春县五里街镇仰贤社区桃源华庭A1号楼一层038-042号。统一社会信用代码913505250874247536。 主要负责人：吴宏杰，该支行行长。 委托诉讼代理人：许奋炀，男，该行员工。 被告：汤永辉，男，1974年1月16日出生，汉族，住福建省永春县。 原告泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行（以下简称“农商永春支行”）与被告汤永辉信用卡纠纷一案，本院于2019年3月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商永春支行的委托诉讼代理人许奋炀到庭参加诉讼，被告汤永辉经本院公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商永春支行向本院提出诉讼请求：1.判令汤永辉偿还借款本金29994.92元及从2018年7月22日起至实际还清款项之日止按章程约定的利息、违约金（利息、违约金暂计至2019年3月22日金额为10308.46元）；2.判令汤永辉承担本案诉讼费用。诉讼过程中，农商永春支行变更第一项诉讼请求为：判令汤永辉偿还借款本金29993.23元及其从2018年7月22日起至实际还清款项之日止按日利率万分之五计算的利息，以及偿还截至2019年3月22日的违约金6383.72元。事实和理由：2017年7月14日，汤永辉向农商永春支行申办福万通IC贷记卡，授信额度30000元，期限五年，借款期限自2017年7月15日起至2022年7月止。上述合同签订后，农商永春支行依约发放贷记卡，但汤永辉未能按约偿还借款本金及利息，截止起诉之日，结欠本金29994.92元及从2018年7月22日起至实际还清款项之日至实际还清款项之日止按章程约定的利息、违约金。 汤永辉未作答辩。 农商永春支行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：福建农村信用社农商银行福万通贷记卡申请表及章程、个人征信信息采集、查询授权书、泉州农商银行福万通信用卡调查审查审批表、卡片交易明细、信贷管理系统查询单、有价单证登记簿、催收记录及核销档案。上述证据，经庭审审核，具有真实性、合法性、与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年7月15日，汤永辉向农商永春支行申请福万通贷记卡，填写《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡申请表》，申请卡种普卡，领卡方式到网点领取，扣款方式全额还款，主卡申请信用额度30000元，汤永辉在主卡申请人处签名，并声明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》记载：申领人（甲方），福建省各市、县（区）联社包括农村信用合作联社、农商银行（乙方）。该合约第二条记载：“3、福万通IC贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。4、甲方未能在还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5％收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5％收取。”第五条记载：“9、甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为甲方承担。”《福建省农村信用社农村商业银行福万通IC贷记卡章程》第六条记载：“全部应还款额指截至当前账单，持卡人累计未还费用、交易本金及利息等总和。” 2017年7月31日，汤永辉取得福万通贷记卡，卡号62×××06，授信额度30000元。汤永辉于2017年7月31日首次预借现金，于2017年8月12日首次刷卡消费，截至2018年7月21日，汤永辉结欠贷款本金29995.82元,于2018年8月16日开始逾期。后汤永辉于2018年8月17日偿还本金0.25元，于2018年9月17日偿还本金1.44元，于2018年12月18日偿还本金0.9元，至今尚欠本金29993.23元。 本院认为，农商永春支行与汤永辉之间签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡（个人卡）领用合约》，系双方真实意思表示，对双方具有约束力，双方均应依约、诚信履行。汤永辉在使用信用卡期间，未按合约约定还款，构成违约，现农商永春支行请求汤永辉偿还尚欠本金及利息，在合约约定的范围内，予以支持。因农商永春支行没有依《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》要求与汤永辉协议约定“违约金”事项，故其请求汤永辉支付违约金，依法无据，不予支持。汤永辉经本院公告送达开庭传票后，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、汤永辉应于本判决生效之日起十日内偿还泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行本金29993.23元及其自2018年7月22日起至还款之日止按日利率0.05%计算的利息； 二、驳回泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费808元，由泉州农村商业银行股份有限公司永春县支行负担128元，由汤永辉负担680元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  曾琼婷 人民陪审员  颜月清 人民陪审员  姚桂萍 二〇一九年八月九日 书 记 员  黄芳曼 附：一、裁判文书引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -5-