江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书(2019)赣0103民初5991号原告：熊俊龙，男，汉族，1988年7月20日生，住江西省南昌市红谷滩新区。被告：赣州银行股份有限公司南昌分行（以下简称赣银南昌分行），住所地：江西省南昌市红谷滩新区丰和中大道1266号翠林大厦104-110室、211-219室、311-319室、510-518室，统一社会信用代码：913601006984749289。负责人：廖银，该分行行长。委托诉讼代理人：万兆红、郭林林，江西豫章律师事务所律师。被告：赣州银行股份有限公司（以下简称赣州银行），住所地：江西省赣州市赣江源大道26号，统一社会信用代码：91360700160192902C。法定代表人：刘相发，该公司董事长委托诉讼代理人：郝明玉、邹珺，赣银南昌分行员工。原告熊俊龙诉被告赣银南昌分行、赣州银行劳动争议纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告熊俊龙，被告赣银南昌分行的委托诉讼代理人万兆红、郭林林，被告赣州银行委托诉讼代理人郝明玉、邹珺到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告熊俊龙诉称：原告于2011年9月与被告赣州银行签订劳动合同，并按照赣州银行的安排，在被告赣银南昌分行实际提供劳动服务，任职资产保全部副总经理职务，每月基本工资为8195元。在劳动关系存续期间，原告勤勉尽职，兢兢业业，但被告赣银南昌分行以多次贷款发生不良为由向原告罚款，共计14420.65元。原告认为，被告赣银南昌分行违反法律规定，损害原告合法权益，遂于2019年2月20日向被告赣银南昌分行提出书面离职申请。但在原告离职申请过程中，被告赣银南昌分行以原告经办贷款发生不良为由拒不同意，要求原告补缴263607.84元罚款。故此，原告诉诸法院，要求：1、判决原告与被告赣银南昌分行解除劳动合同；2、判决被告赣银南昌分行退还原告所缴纳罚款共计14420.65元；3、判决被告赣银南昌分行向原告支付经济补偿金73755元；4、判决被告赣银南昌分行向原告支付2016年12月至2019年5月递延奖金120000元及2018年8月至2019年5月长效激励金21600元。5、本案全部诉讼费用由两被告承担；原告熊俊龙提交了如下证据：证据一、原告身份信息、两被告企业信息。证明：原、被告主体适格。证据二、仲裁申请书、不予受理通知书。证明：本案已经劳动仲裁前置程序。证据三、劳动合同、社会保险参保缴费证明、工作牌、照片。证明：原告于2011年9月份进入被告赣银南昌分行工作，担任资产保全部副总经理职务。证据四、辞职申请、赣州银行员工离职申请表、OA工作记录、赣州银行员工离职工作交接清单。证明：原告于2019年2月20日提出离职申请，并工作至2019年4月份离职。证据五、南昌分行2013年不良贷款认定处罚表、造成逾期的原审批人明细、受罚人及金额明细、交纳风险金通知、关于风险金调整的情况说明、赣州银行授信责任认定尽职评价统计表、OA工作通知、交易明细查询二份。证明：1、原告在被告赣银南昌分行工作期间，被告赣银南昌分行违反法律规定向原告收取罚款共计14420.65元；2、被告赣银南昌分行应向原告支付经济补偿金73755元。证据六、关于印发《赣州银行风险递延奖金管理办法（暂行）》的通知、关于印发《赣州银行长效激励基金计划方案》的通知、原告2018年1月-2019年6月工资明细。证明：被告赣银南昌分行有关于风险递延奖金及长效激励基金的制度。被告赣银南昌分行、赣州银行共同辩称：一、被告赣银南昌分行与原告之间无劳动关系。二、原告贷款产生不良，依据赣州银行已经公示全行员工的制度，原告应缴纳罚款（不良贷款责任金）。2017年5-6月，江西银监局出具了《现场检查意见书》，要求赣州银行总行“本着谁发放、谁负责的原则追本溯源，问责不良贷款初始责任人……，对存量不良贷款进行责任认定……，严禁在不良清收未到位情况下允许相关人员离职”，同时要求新官要理旧账，“严格查处贷前调查、贷时审查及贷后管理等流程环节的不尽职行为。”1、赣州银行根据监管部门要求，制定《赣州银行授信业务责任认定办法（试行）》、《关于明确我行不良授信责任涉及人事政策的通知》，向全行员工公示并组织学习。2018年3月，赣州银行印发《赣州银行授信业务责任认定办法（试行）》（赣银发【2018】93号），规定：“属于2014年8月1日前存量的授信业务，相关责任人按照不良贷款本金的0.2%预认定责任。”2018年11月，赣州银行印发《关于明确我行不良授信责任涉及人事政策的通知》（赣银发【2018】360号），规定：“不良授信责任人提出离职申请，所在机构必须进行责任认定……。对影响较小、主要承担过失责任的，按照不良授信责任金额的5%缴清责任金后，原则上可批准离职。”赣银南昌分行贯彻总行通过内部OA办公系统将上述两文向所有员工公示，并组织员工学习，要求“对有疑问、不解或难以操作的情况及时反馈”。2、赣银南昌分行根据上述两文对原告涉及的不良贷款进行责任认定。2018年8月，赣银南昌分行根据赣银发【2018】93号文，对原告所涉的江西金手指营销策划有限公司、江西省德海管道燃气有限公司、江西省创美车业有限公司、南昌市鸿霆实业有限公司、南昌吉尼斯陶瓷有限公司、南昌市祖盛实业有限公司等6家公司的不良贷款进行责任预认定，该6家公司不良贷款总额为7458.01万元，需缴纳责任金总额为149160.2元（7458.01万元×0.2%），原告尽职免责评分后应承担的金额为10983.66元。2019年2月，原告提出离职申请，赣银南昌分行根据赣银发【2018】360号文，对原告所涉上述6家公司不良贷款进行责任终认定。按5%计算，原告尽职免责评分后应承担的金额为274591.5元，扣除已缴纳的10983.66元，原告需补缴责任金263607.84元。三、原告因个人原因主动提出辞职，无权要求经济补偿金。原告在《辞职申请》中明确表示：“由于我个人原因不得不离开奋斗多年的地方，给单位造成的不便还请谅解。……分行和谐的人际关系及与良好的工作氛围，一直像个温暖的大家庭……。”四、原告负责发放的贷款未能收回发生重大风险，无权要求支付剩余的风险递延奖金，且应退回已经领取的金额。中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》（银监发[2010]14号）第十六条规定：“商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。”根据监管部门要求，赣州银行制定了《赣州银行风险递延奖金管理办法（暂行）》（虔银发【2013】346号），该文第八条明确了“在规定期限内，在高级管理人员和相关人员职责内，发生风险损失超常暴露，我行有权将相应期限内已发放的风险递延奖金全部追回，并停止支付所有未支付部分。相关人员离职后，暴露其在职期间职责范围内的风险损失，同样适用风险递延奖金追索、扣回规定。”五、原告主动辞职，无理由要求长效激励基金账户余额。《赣州银行长效激励基金计划方案》（赣银发【2016】229号）明确规定：“员工辞职或被开除的，其长效激励基金账户余额不予支付本人，归属赣州银行长效激励基金管理委员会公共收益账户。”该激励方案经赣州银行工会表决通过。综上所述，原告因个人原因主动提出辞职，无权要求任何经济补偿、长效激励基金账户余额。并且，其负责发放的贷款发生重大风险损失，原告不仅应退回风险递延奖金，而且应将未缴纳的不良贷款责任金补足。被告赣银南昌分行、赣州银行共同提供如下证据：证据一、《江西银监局现场检查意见书》（赣银监改字【2017】16号）、赣州银行股份有限公司审计部通过OA办公系统下发的《关于做好授信业务责任认定工作的通知》及《补充通知》、《赣州银行授信业务责任认定办法（试行）》（赣银发【2018】93号）、《赣州银行收文处理单》及《关于明确我行不良授信责任涉及人事政策的通知》（赣银发【2018】360号）、《责任认定尽职评价报告》、《离职申请人熊俊龙所涉不良责任认定情况》（南赣银字【2019】23号）。证明：1、江西银监局要求被告“本着谁发放、谁负责的原则追本溯源，问责不良贷款初始责任人……，对存量不良贷款进行责任认定……，严禁在不良清收未到位情况下允许相关人员离职”；2、被告赣银南昌分行通过OA办公系统，已将上述关于授信责任认定的文件和要求向全体员工公示。3、被告赣银南昌分行根据赣银发【2018】93号文，对原告熊俊龙所涉不良贷款进行责任赣银南昌分行预认定，并据此收缴预认定责任金10983.66元。4、因原告离职，被告根据赣银发【2018】360号文，对原告所涉不良贷款进行责任终认定，据此认定，原告需补缴责任金263607.84元。证据二、中国银监会关于印发《商业银行稳健薪酬监管指引》的通知（银监发[2010]14号）、《赣州银行风险递延奖金管理办法（暂行）》（赣银发【2013】346号）。证明：1、《商业银行稳健薪酬监管指引》第十六条第二款“商业银行应制定绩效薪酬延期追索、扣回规定，如在规定期限内其高级管理人员和相关员工职责内的风险损失超常暴露，商业银行有权将相应期限内已发放的绩效薪酬全部追回，并止付所有未支付部分。商业银行制定的绩效薪酬延期追索、扣回规定应同样适用离职人员。”2、根据银监会监管要求，被告赣银南昌分行将相关监管要求明确在赣银发【2013】346号文中，根据该文第八条规定，因原告熊俊龙涉及贷款发生风险损失，被告赣银南昌分行有权停止支付所有未支付的风险递延奖金。证据三、《情况说明》及《赣州银行长效激励基金计划方案》（赣银发【2016】229号）、原告签署的《不可撤销承诺书》。证明：1、根据赣银发【2016】229号文第三条第（三）款第3项规定，原告熊俊龙离职，被告赣银南昌分行将不予支付其长效激励基金账户余额。2、原告明确知晓上述规定并承诺遵守。经审理查明：原告于2011年9月入职被告赣州银行，并在被告赣州银行下属单位赣银南昌分行工作，先后担任客户经理、部门副经理、部门经理、资产保全部部门副总经理的职务。2015年1月1日，原告与被告赣州银行续订了一份劳动合同，期限为2015年1月1日至2019年12月31日。2019年2月20日，原告向被告赣银南昌分行提出辞职。2019年3月26日，两被告同意原告辞职。2019年5月,原告向南昌市劳动人事争议仲裁委员会申请劳动仲裁，要求：1、裁决熊俊龙与赣银南昌分行于2019年5月28日解除劳动合同；2、裁决赣银南昌分行退还熊俊龙所缴纳贷款风险金14420.65元；3、裁决赣银南昌分行向熊俊龙支付经济补偿金73755元；4、裁决赣银南昌分行向熊俊龙支付2016年12月至2019年5月递延奖金120000元及2018年8月至2019年5月长效激励金21600元。2019年6月6日，南昌市劳动人事争议仲裁委员会以“熊俊龙的仲裁请求不属于劳动人事争议处理范围”为由，通知不予受理。熊俊龙不服仲裁，诉诸本院，提出如前之诉。另查明：原告因涉及江西金手指营销策划有限公司、江西省德海管道燃气有限公司、江西省创美车业有限公司、南昌市鸿霆实业有限公司、南昌吉尼斯陶瓷有限公司、南昌市祖盛实业有限公司等6家公司的不良贷款，根据被告赣银南昌分行做出的《责任认定尽职评价报告》，原告向被告赣银南昌分行缴纳责任认定金14421.15元。又查明：原告在被告赣银南昌分行处有风险递延金73840.79元未发放，有长效激励金21600元未发放。本院认为：原告与被告赣州银行签订书面劳动合同，并根据被告赣州银行的指派，在其下属单位赣银南昌分行工作，原告与被告赣州银行劳动关系成立。被告赣银南昌分行与原告之间的劳动争议，后果由被告赣州银行承担。在审理中，两被告认可与原告在2019年3月26日已解除劳动合同关系，故本院确认原告与被告赣州银行已于2019年3月26日解除劳动合同关系。在我国，对公民的财产行使经济处罚权的主体只能是法律法规赋予的行政机关、司法机关等有授权的主体，且应严格按照法律法规所规定的程序执行。劳动者和用人单位并非完全意义的平等主体，双方的关系应当受劳动法等社会法制调整。用人单位行使经济处罚权是以剥夺劳动者的经济利益为代价，无法律依据，且用人单位单方面制定的内部管理规定的对劳动者的经济处罚的规定不公平，不合法，亦不合理。纵观我国法律，从未规定用人单位的经济处罚权，用人单位作为营利为目的的经济组织，无权制定经济处罚内容的内部规定。用人单位应当依法建立和完善规章制度，保障劳动者应有劳动权利和履行劳动义务。劳动者如有一般性违纪，应主要通过批评教育方式解决。若严重违反劳动纪律或用人单位规章制度，用人单位可依法解除劳动合同。本案中，被告赣银南昌分行根据被告赣州银行单方面制定的内部管理规定，以发生不良贷款为由，收取原告责任认定金14421.15元、不发放原告风险递延金73840.79元、不发放原告长效激励金21600元，实质是对原告行使经济处罚权，是不合法的，不应得到支持。故被告赣州银行应返还原告责任认定金14420.65元，发放风险递延金73840.79元、发放长效激励金21600元。原告诉请超出部分，本院不予支持。原告系主动辞职，不符合法律规定应支付经济补偿金的情形，原告要求两被告支付经济补偿金73755元的诉请，于法无据，本院不予支持。综上，依据《中华人民共和国劳动法》第四条、第五十条的规定，判决如下：一、原告熊俊龙与被告赣州银行股份有限公司已于2019年3月26日解除劳动合同关系。二、被告赣州银行股份有限公司于本判决书生效后十日内返还原告熊俊龙责任认定金14420.65元。三、被告赣州银行股份有限公司于本判决书生效后十日内支付原告熊俊龙风险递延金73840.79元。四、被告赣州银行股份有限公司于本判决书生效后十日内支付原告熊俊龙长效激励金21600元。五、驳回原告熊俊龙的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10元，由被告赣州银行承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院，且应在递交上诉状后七日内，到南昌市中级人民法院缴纳上诉费，或办理减、免、缓交手续，逾期不交或未按规定办理相关手续，南昌市中级人民法院按自动撤回上诉处理。本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决书确定的全部义务，一方不履行的，权利人可以向人民法院申请强制执行，申请执行的期限为2年，该期限从法律文书规定的履行期间的最后一日后起计算。审 判 长 付 蕾人民陪审员 李 琴人民陪审员 谢风军二〇一九年八月二十三日书 记 员 林 敏