云南省曲靖市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云03民终1276号上诉人（原审原告）：垫富宝投资有限公司。地址：河北省邢台市新河县新兴街东侧。法定代表人：耿君彩，总经理。委托诉讼代理人：葛梅，云南培生律师事务所律师。特别授权代理。被上诉人（原审被告）：高泽亮，男，汉族，1973年3月4日生，宣威市人，住云南省宣威市。上诉人垫富宝投资有限公司（以下简称垫富宝公司）与被上诉人高泽亮借款合同纠纷一案，不服麒麟区人民法院（2018）云0302民初2629号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。垫富宝公司上诉请求：1、撤销一审判决，并判令被上诉人高泽亮偿还上诉人垫付款本金9970.89元，逾期违约金8514.48元（欠款额10％的当月违约金997.10元，及按欠款额日千分之一计算至2018年1月13日的迟延履行违约金7517.38元，计算至实际付清之日止）合计18485.37元；2、被上诉人承担诉讼费用。事实和理由：一、本案应为民间借贷，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。年息36％内受国家法律保护。二审应将案由改为民间借贷纠纷；二、一审认定的部分事实不清。一审认定双方签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《授权书》、《担保函》无效错误。垫付宝为买方会员提供垫付消费款的服务，并非金融业务，无需金融行业经营资质，垫付消费款是新业务，工商登记的经营范围尚没有垫付宝业务这一内容，法律对此没有禁止性规定，且互联网＋、电商业务、普惠金融是国家大力提倡和支持的，上诉人的行为是合法的，应受到法律保护；三、一审适用法律错误。本案应适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干间题》规定第一条。上诉人向被上诉人垫付了款项，被上诉人应当按按约定的还款期限偿还上诉人垫付款项。被上诉人没有履行还款义务，违反了合同和法律的规定，应当承担民事责任。垫富宝公司向一审法院起诉请求：1、判决被告偿还原告垫付款本金9970.89元；2、判决被告支付至2018年1月13日违约金997.10元，及支付自2018年1月13日起至实际清偿之日止的违约金；3、被告承担本案诉讼费、公告费、邮寄费、保全费、鉴定费、律师费等费用。一审法院认定事实：2015年2月2日，原告垫富宝公司（甲方）与被告高泽亮（乙方）签订了编号为垫00000853《垫付宝（垫付卡）领用合约》(垫付宝卡号为80×××08)。合同约定以下主要条款：被告成为“垫付宝”的注册会员，按照垫付宝网站上公布的垫付宝授信规则，在原告处获取一定的信用额度，并使用信用额度在垫付宝卖方会员处消费；在会员间进行商品或服务交易时被告使用额度进行消费后，原告替被告垫付消费款项给垫付宝卖方会员，被告按约将垫付款定期归还原告；被告同意按照垫付宝网站上列明的服务收费标准，按时足额向原告交纳服务费；被告应按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式、按时足额偿还原告代被告垫付的消费款项；被告应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其每期垫付宝账户账单日、最后还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的还款规则；如被告未按时足额偿还原告代被告垫付的消费款项，被告须按其欠款总额的10%向原告交纳当月违约金，且被告在未还清欠款前，每逾期1日须按欠款额1‰向原告支付迟延履行违约金；如被告逾期还款，被告须承担原告因实现债权而开支的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费、差旅费等）。2015年11月24日，被告在原告商户宣威市源发轮胎经营部处消费10000元，原告依约代被告向宣威市源发轮胎经营部垫付了该笔消费款。根据垫付宝网站生成账单显示，本次垫付款偿还方式为等额还本（不计息），于2015年12月16日前履行完毕。后被告未按约履行，原告从被告授权的被告名下的银行卡（卡号：62×××74）扣款29.11元。被告下欠9970.89元未偿还，原告遂诉至一审法院，提出上述诉请。一审法院认为,对于本案合同效力的认定问题，本案原告垫富宝公司未经中国人民银行依法批准经营贷款业务，其工商登记的经营范围也不包括金融业务，其面向社会公众经营贷款业务的行为违反了相关金融法律、法规的禁止性规定，故本案双方签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》、借款合同纠纷是指借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，被告与原告签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》、《授权书》（LS6、LS7）、《担保函》（LS10）无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产应当予以返还，不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”本案中，被告因签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》实际收到的款项是10000元，被告通过原告银行账户已扣款29.11元，现原告下欠被告9970.89元。故对原告要求被告偿还垫付款本金9970.89元的诉请，予以支持。被告诉请的违约金因合同无效，不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、五十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、被告高泽亮于本判决生效之日起十日内偿还原告垫富宝公司垫付款9970.89元；二、驳回原告垫富宝公司的其他诉讼请求。案件受理费226元，公告费300元（原告已预交），由被告高泽亮承担。经二审审理查明的事实与一审查明的事实一致，本院依法予以确认。本院认为，根据垫富宝公司的上诉请求，本案争议焦点为：1、如何认定《垫付宝（垫付卡）领用合约》的效力问题；2、应否支付逾期违约金问题。关于《垫付宝（垫付卡）领用合约》的效力问题。根据本案查明的事实，垫富宝公司为买方会员提供垫付消费款的服务，其所面对的买方会员具有不特定性和公众性，面对对象主体众多，通过网络平台向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款的目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力强制性规定。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，以及最高人民法院《关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》规定，公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。但是，具有下列情形之一的，应当认定无效：……(三)企业以借贷名义向社会公众发放贷款;(四)其他违反法律、行政法规的行为”。因此，应当认定涉案的《垫付宝（垫付卡）领用合约》无效。关于应否支付逾期违约金问题。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任”。因合同无效，借款人基于合同取得的资金及其法定孳息，应当返还出借人，因此，上诉人主张的逾期违约金应按中国人民银行规定的同期同类贷款基准利率予以保护，即从2015年12月17日起开始计算。综上所述，一审判决认定事实清楚，但适用法律不当，应予纠正。据此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款二项规定，判决如下：一、撤销曲靖市麒麟区人民法院（2018）云0302民初2629号民事判决；二、由高泽亮于本判决生效之日起十五日内给付垫富宝公司款项9970.89元及逾期违约金（违约金计算方式：以9970.89元为基数，自2015年12月17日起至本判决确定给付之日止，按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算）；如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、驳回垫富宝公司的其他诉讼请求。一审案件受理费226元、公告费300元，二审案件受理费226元，均由被上诉人高泽亮负担。本判决为终审判决。审判长 王 瑛审判员 谭永慧审判员 徐 坤二〇一九年八月五日书记员 陈燕竹