福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5908号 原告：中国农业银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县城南世纪大道南段“禹洲城市广场”2#C写字楼，统一社会信用代码91350521X29624503A。 代表人：高辉雄，该支行行长。 委托诉讼代理人：赵国林，男，1989年5月7日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 委托诉讼代理人：朱子昆，男，1992年3月10日出生，汉族，住福建省惠安县，该支行职员。 被告：康国峰，男，1990年02月26日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：康小梅，女，1988年12月10日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安农行）与被告康国峰、康小梅金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱子昆到庭参加诉讼。被告康国峰、康小梅经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安农行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告康国峰、康小梅签订的编号“35020120180052329”《农户贷款借款合同》。2、判令被告康国峰、康小梅立即偿还原告借款本金75万元及计至2019年7月10日止的利息17343.54元（其中未结清正常息4712.5元，未结清罚息12547.04元，未结清复利84元），并按合同约定支付自2019年7月10日起至还清款项之日止的利息、罚息、复利。3、判决原告对被告康国峰、康小梅提供的抵押物，即位于惠安县，【房屋权属证书：闽（2018）惠安县不动产权第0002145、2146号】享有优先受偿权。事实和理由：2018年3月30日，被告康国峰向原告申请贷款授信额度75万元，额度有效期3年。4月10日，被告康小梅出具《共同还款承诺书》1份，同意对被告康国峰向原告申请的75万元贷款额度项下的所有贷款承担共同还款责任。4月16日原告与被告康国峰、康小梅签订编号“35020120180052329”的《农户贷款借款合同》1份，约定自2018年4月10日至2021年4月9日止，被告康国峰可在借款额度75万元内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，借款用途为生产经营周转；如被告康国峰未按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并对逾期还款部分按合同约定计收罚息等；因被告康国峰违约致使原告采取诉讼实现债权的，被告康国峰应当承担原告为此支付的诉讼费、差旅费及其他实现债权的费用。同日，被告康小梅自愿向原告出具《个人贷款担保承诺书》1份，约定被告康小梅对康国峰的上述合同债务承担连带保证担保责任。为保证原告债权的实现，双方在借款合同中设置了抵押担保条款，以被告康国峰、康小梅所有的房产，即位于惠安县【房屋权属证书：闽（2018）惠安县不动产权第0002145、2146号】向原告提供抵押担保，担保范围包括上述借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息、迟延履行金以及诉讼费、律师费、保管费、处置费、过户费等原告为实现债权和担保权的一切费用。合同签订后，双方于2018年4月19日向惠安县国土资源局办理了抵押登记，不动产登记证明为闽（2018）惠安县不动产证明第0005452号。后经被告康国峰申请，原告于2018年4月30日依约向其发放了贷款75万元，到期日2019年4月29日，采用一次性还本、按月付息的还款方式。贷款到期后，被告康国峰未能依约还本付息，违反了合同约定的义务。截至2019年7月10日，被告康国峰尚欠原告借款本金75万元及利息17343.54元（其中未结清正常息4712.5元，未结清罚息12547.04元，未结清复利84元）。 被告康国峰、康小梅未作答辩。 在本院审理过程中，原告惠安农行提供以下证据： 1、营业执照、金融许可证、负责人身份证明各1份，以此证明原告主体资格和经营范围。 2、居民身份证、结婚证复印件，以此证明被告的身份信息。 3、《共同还款承诺书》1份，以此证明被告康小梅对被告康国峰向原告办理的农村个人生产经营贷款75万元承担共同还款责任，直至本息还清为止。 4、编号“35020120180052329”《农户贷款借款合同》、房地产抵押清单、《个人贷款担保承诺书》各1份，以此证明被告康国峰向原告贷款75万元，双方还对贷款利率、还款方式及违约责任、抵押担保等内容进行约定；被告康小梅提供连带责任保证的事实。 5、不动产登记证明1份，以此证明抵押物已办理抵押登记手续。 6、农户贷款借款合同用款申请书、借款凭证、贷款还款试算信息表各1份，以此证明原告向原告向被告康国峰发放贷款75万元、被告康国峰欠息的事实。 本院经审查认为，被告康国峰、康小梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明各自举证所主张的事实，应予采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案事实作如下认定： 2018年4月10日，被告康小梅向原告出具《共同还款承诺书》1份，因被告康国峰向原告办理农村个人生产经营贷款75万元，详见编号“35020120180052329”《农户贷款贷款合同》，其承诺为此合同项下的所有贷款承担共同还款责任，直至贷款本息还清为止。 2018年4月16日，原告与被告康国峰签订编号“35020120180052329”《农户贷款贷款合同》1份，约定借款额度75万元，用款方式为可循环方式，即自2018年4月10日起至2021年4月9日止，被告康国峰可在借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，借款用途为生产经营周转；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同类贷款基准利率基础上上浮30%，按月结息、到期还本；未按约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行年利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，对应付未付利息，原告有权依据中国人民银行规定计收复利，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。 同日，被告康小梅向原告出具《个人贷款担保承诺书》1份，载明：对被告康国峰向原告办理农村个人生产经营贷款（最高额）授信额度75万元、有效期3年，详见编号“35020120180052329”《农户贷款贷款合同》，本人承诺愿为此合同项下的所有贷款承担连带保证还款担保责任。 被告康国峰、康小梅以其名下位于惠安县号店面【不动产权证：闽（2018）惠安县不动产权第0002145、0002146号】设定抵押担保，担保范围包括上述借款本金、利息、罚息、复利等。抵押物于2018年4月19日办理抵押登记，不动产登记证明为闽（2018）惠安县不动产证明第0005452号。 2018年4月30日，原告根据被告康国峰的申请向其发放贷款75万元，贷款到期是为2019年4月29日。贷款到期后，被告康国峰未能依约还本付息，截至2019年7月10日尚欠贷款本金75万元，利息、罚息、复利计17343.54元。 本院认为，《农户贷款贷款合同》、《共同还款承诺书》、《个人贷款担保承诺书》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。借款到期后，被告康国峰未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告要求被告康国峰偿还尚欠借款本金、利息、罚息、复利，依据和理由充分，应予支持。鉴于利息、罚息、复利呈不断增长趋势，故应限定以年利率24%为限。被告康国峰、康小梅为本案借款提供抵押担保，且抵押物办理了抵押登记手续，原告请求对抵押物以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿，应予支持。被告康小梅向原告既出具了《共同还款承诺书》，又出具了《个人贷款担保承诺书》，因《个人贷款担保承诺书》形成时间在后，故以形成在后的《个人贷款担保承诺书》确定其真实意思表示，即被告康小梅为被告康国峰的上述欠款本息提供保证担保。原告根据《共同还款承诺书》要求被告康小梅承担共同还款责任，于法无据，不予支持。《个人贷款担保承诺书》未载明保证期间、保证方式、保证范围，依法应认定保证方式为连带责任保证、保证范围为全部债务、保证期间为主债务履行期限届满之日起6个月。原告在保证期间提起本案诉讼，被告康小梅应对被告康国峰的上述全部债务承担连带清偿责任。被告康国峰、康小梅经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条第二款、第二十六条、第三十一条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告康国峰应于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行借款本金75万元，并按合同约定及中国人民银行的规定计付利息、罚息、复利（其中截至2019年7月10日的金额为17343.54元，自2019年7月11日起至款项还清之日止按约定计算但以年利率24%为限）； 二、原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行对被告康国峰、康小梅提供抵押的，位于惠安县号店面【不动产权证：闽（2018）惠安县不动产权第0002145、0002146号，不动产登记证明：闽（2018）惠安县不动产证明第0005452号】，享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款内优先受偿； 三、被告康小梅对被告康国峰的第一项债务承担连带清偿责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司惠安县支行的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11473元，减半收取计5736.5元，由被告康国峰、康小梅负担，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄钕婷 二〇一九年八月十四日 书记员  周 璇 速录员  何夏妮 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条第二款当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。