阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初2727号原告:广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区。负责人：谢创江，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：余泽羡，男，1990年7月8日出生，汉族，户籍地阳江市海陵岛试验区，现住阳江市江城区。被告：阳江恒隆房产开发有限公司。住所地：阳江市江城区新江东路299号（《诉讼文书送达地址确认书》确认的送达地址是阳江市江城区体育路66号二楼广东智盟律师事务所林进慎代收，联系电话13622918299）。法定代表人：苏枝桓，该公司经理。委托诉讼代理人：林进慎，广东智盟律师事务所律师。原告广发银行股份有限公司阳江分行（以下简称广发行阳江分行）诉被告余泽羡、阳江恒隆房产开发有限公司（以下简称恒隆公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告广发行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖、被告恒隆公司的委托诉讼代理人林进慎到庭参加了诉讼；被告余泽羡经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发行阳江分行向本院提起诉讼请求：1、判令解除原告与被告余泽羡签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号为：11900418395）。2、判令被告余泽羡归还给原告本金511496.54元和利息、罚息（计至2019年3月19日止利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元，从2019年3月20日起按《个人房屋按揭贷款合同》约定的计收逾期贷款利息、罚息、复利的标准计算至还清款之日止）。3、判令被告余泽羡立即办理阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房的正式抵押登记手续；在抵押权设定后，则原告可就该房屋依法实现抵押权。4、判令在阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房的抵押权人设定为原告前，被告恒隆公司对被告余泽羡的上述债务承担连带保证责任。5、判令两被告共同承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2018年8月1日，原告与被告余泽羡签订《个人房屋按揭贷款合同》（编号为：11900418395）。该合同约定：由原告向被告余泽羡提供按揭贷款51.3万元，期限30年，还款方式为分月等额本息偿还，分360期还清，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收50%计算罚息直到还清止。被告余泽羡用其所购买的位于阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房向原告借款作抵押担保。合同签订后，办理了房地产抵押预告登记手续，原告领取了《不动产登记证明》（编号为：粤（2018）阳江市不动产证明第xxx496号）。同时，原告与被告签订的《个人房屋按揭贷款合同》（编号为：11900418395），约定在合同生效之日起至办妥合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交原告保存之前，被告恒隆公司对上述债权提供连带责任保证担保。建立借贷关系后，原告于2018年8月13日发放了贷款51.3万元给被告余泽羡，履行了合同约定义务。被告余泽羡借款后供款至2018年12月19日，从2018年12月20日至今拖欠供款，计至2019年3月19日止，尚拖欠贷款本金511496.54元、利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告恒隆公司答辩称：一、如判决被告恒隆公司承担连带清偿保证责任，应一并判决“被告恒隆公司承担保证责任后，有权向余泽羡追偿”，以避免产生不必要的讼累。二、根据《商品房买卖合同》附件四“若因买受人银行按揭贷款原因导致出卖人为买受人承担保证责任的，买受人承担出卖人遭受的所有损失，包括代为偿还借款本息、诉讼费、律师费、公证费、评估费、拍卖费等”，如判决被告恒隆公司承担连带清偿保证责任，还应一并判决“被告恒隆公司承担保证责任后，余泽羡应赔偿被告恒隆公司遭受的所有损失，包括代为偿还借款本息、诉讼费、律师费、公证费、评估费、拍卖费等”，以避免被告恒隆公司产生不必要的讼累。被告余泽羡没有答辩，在举证期间内也没有向本院提供证据。经审理查明：2018年8月1日，原告广发行阳江分行（甲方）与被告余泽羡（乙方）、恒隆公司（丙方）签订了合同编号为11900418395的《个人房屋按揭贷款合同》，合同约定：借款金额为人民币513000元；贷款期限360个月；具体借款利率以“借款借据”或其他债权债务凭证所载明的借款利率为准；逾期贷款罚息利率为本合同约定的借款利率水平上加收50%；本合同项下的借款用于购买坐落于阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房；采用等额本息方式还款，还款期数共360期，每月的20日为还款日；借款人愿意以坐落于阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房向贷款人提供抵押担保；保证人为本合同项下的债权提供连带责任保证，自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止；发生乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用等违约情形的，甲方有权终止或解除本合同，全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同；宣布本合同项下的借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用等等内容。2018年8月13日，原告向被告余泽羡发放贷款513000元并出具《借款借据》，该《借款借据》载明：借款人余泽羡，借款金额（大写）人民币伍拾壹万叁仟元正，借款期限自2018年8月13日起至2048年8月13日止，借款用途购买住房；采用浮动利率，利率按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮25%执行，首期贷款利率为年利率6.125%。被告余泽羡在《借款借款》上签名确认。2018年8月17日，原告与被告余泽羡在阳江市国土资源局就坐落于阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房办理了《不动产登记证明》［证号：粤（2018）阳江市不动产证明第xxx496号］，证书载明：证明权利或事项为预售商品房抵押权预告登记，权利人（申请人）广发行阳江分行，义务人余泽羡，预告不动产权证明号：粤（2018）阳江市不动产证明第0027845号，担保债权的数额为51.3万元。发放贷款后，被告余泽羡只按合同约定偿还部分贷款本金和利息，截至2019年3月19日止，被告余泽羡尚欠原告贷款本金511496.54元、利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元。原告向两被告催收未果，遂向本院提起诉讼，请求如诉称。诉讼中，根据原告的申请，本院于2019年5月13日作出（2019）粤1702民初2727号民事裁定，查封了预登记在被申请人余泽羡名下的坐落于阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房（产权证号：粤（2018）阳江市不动产证明第0027845号)。以上事实，有原告提供的《个人房屋按揭贷款合同》、借款借据、不动产登记证明、对账单、营业执照、身份证等证据及庭审笔录证实，上述证据来源合法，被告恒隆公司对上述证据均无意见，被告余泽羡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证、辩论权利，本院经综合分析，予以采纳。本院认为：原告与被告余泽羡、恒隆公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人房屋按揭贷款合同》（合同编号：11900418395），是各方当事人的真实意思表示，主体适格，内容合法，应认定为合法有效，原告与被告余泽羡之间形成了借款合同和抵押合同关系，与被告恒隆公司形成保证合同关系。签订合同后，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告余泽羡多期未按时足额偿还借款本息，截至2019年3月19日止，尚欠原告贷款本金511496.54元、利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元，其行为已构成违约。根据《个人房屋按揭贷款合同》的约定，现原告请求解除与被告余泽羡、恒隆公司签订的《个人房屋按揭贷款合同》，并要求被告余泽羡提前清偿借款本金511496.54元、利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元（利息、罚息、复利计至2019年3月19日止，此后至清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人房屋按揭贷款合同》的约定计算），合法合理，本院予以支持。根据《个人房屋按揭贷款合同》的约定，被告恒隆公司与原告形成了合法有效的保证合同关系，该合同约定“保证期间自本合同生效之日起至办妥本合同项下抵押财产的所有权登记及抵押权登记手续并将相关他项权利证明文件交甲方保存时止”，由此，被告恒隆公司为本案涉案借款提供的是阶段性保证担保，抵押房产至今尚未办理正式抵押登记手续，被告恒隆公司应按约定在保证担保范围内对借款人余泽羡的债务承担连带保证责任。被告恒隆公司承担保证责任后，有权向余泽羡追偿。关于原告要求被告余泽羡立即办理阳江市江城区新江东路299号恒隆御景山庄16幢9层904房的正式抵押登记手续的请求。被告余泽羡逾期还款，原告起诉解除合同，要求其提前清偿债务，同时又请求被告余泽羡继续办理不动产抵押登记，该诉求具有履约的法律性质，两诉求存在矛盾，根据《中华人民共和国合同法》第九十七条：“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。”之规定，对原告主张解约后办理抵押登记手续，于法无据，本院不予支持。被告余泽羡经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告余泽羡、阳江恒隆房产开发有限公司签订的合同编号为11900418395号的《个人房屋按揭贷款合同》；二、限被告余泽羡在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金511496.54元、利息10426.77元、罚息22.57元、复利116.08元，合共522061.96元（上述款项计至2019年3月19日止，此后至清偿之日止的利息、罚息、复利按《个人房屋按揭贷款合同》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行；三、被告阳江恒隆房产开发有限公司对上述判决第二项确定的债务承担连带清偿责任；被告阳江恒隆房产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告余泽羡追偿；四、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费9018元，保全费3270元，共12288（原告已预交），由被告余泽羡负担，被告阳江恒隆房产开发有限公司连带负担本案受理费9018元（支付后，可向被告余泽羡追偿）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  陈龙高人民陪审员  冯宏竞人民陪审员  黄绍兰二〇一九年八月三日书 记 员  黄 婷书 记 员  徐志权附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。