湖南省永州市零陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘1102民初2260号原告：湖南中和农信小额贷款有限责任公司，住所地：湖南长沙高新开发区岳麓西大道588号芯城科技园4栋10-12层。法定代表人：刘冬文，公司执行董事。委托诉讼代理人：张志平，该公司职员（特别授权）。被告：唐薇，女。被告：邓渊明，男。被告：屈艳平，女。原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司（以下简称农信公司）与被告唐薇、邓渊明、屈艳平小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农信公司的诉讼代理人张志平与被告唐薇、邓渊明、屈艳平均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农信公司向本院提出诉讼请求：1、判决解除原、被告之间签订借款协议书并宣布借款提前到期；2、判决被告唐薇偿还借款本金30355元、利息1100元，违约金（逾期利息）100元，利息计算至2019年6月19日，后续利息计算至被告偿清本金之日止；3、被告邓渊明、屈艳平对借款本息和逾期利息承担连带清偿责任；4、被告承担诉讼费用。事实和理由：2018年11月20日，原告与被告各方签订了借款协议，原告如约支付了借款。被告唐薇借款后从2019年5月20日起未按合同约定偿还借款，且经多次电话催收和上门催收未果。截止2019年6月19日，尚欠原告借款本金30355元、利息1100元，逾期利息100元。被告邓渊明、屈艳平亦未按照约定承担连带保证责任。为此，特提起诉讼，请求判如所请。被告唐薇辩称，原告所述借款是事实。本人已经偿还了5个月的借款本息。现在是因没有钱偿还，考虑到目前的经济情况，愿意分期偿还，每月偿还2000元。被告邓渊明辩称，借款协议上签字担保是事实，但是当时没有看清具体合同条款，稀里糊涂地签了字。被告屈艳平辩称，我为唐薇借款担保是事实。原告农信公司围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：营业执照，借贷合同、个贷确认书、放款凭证、还款流水记录、贷款审核资料等证据，欲证明其诉请合法、真实、有效，被告经当庭质证，对上述证据及原告陈述的事实均予以认可。经审查，上述证据符合证据的合法性、客观性、关联性要求，本院一并予以确认。根据原、被告陈述及审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年11月20日，原告（甲方）与被告唐薇（乙方）、被告（丙方，保证人）邓渊明、屈艳平签订《借贷合同》(合同编号HNYZ20181118211004002660476),合同约定：借款金额50000元；借款利率为1.65%/月；借款期间：2018年11月20日至2019年11月20日；还款方式具体见《确认书》，上述借款分12个月（期）偿还，每月偿还本息4326元。该合同第六条“丙方的担保责任”约定：1、丙方对乙方全部借款的偿还和利息、逾期利息、违约金和实现债权的费用承担连带担保责任；2、保证期间自本合同约定的借款期间届满的次日起2年。合同约定的借款期间展期或重组的，以展期或重组后所确定的借款期限届满日为届满日；3、保证范围：借款本金、利息、逾期利息、违约金以及甲方为实现债权而发生的合理费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；4、保证方式：连带责任担保，如乙方未按合同约定按时偿还借款本金和利息以及费用，或乙方未履行本合同约定的其他义务的，甲方有权直接要求丙方立即按照本合同的保证范围履行连带保证责任。丙方为两人以上共同保证人的，各保证人均应按照本合同的约定向甲方履行连带保证责任，各保证人对本合同项下保证范围承担100%连带责任保证。甲方有权要求丙方中任意一个保证人按照本合同的约定履行连带保证责任。该合同第七条“违约处理”约定：1、乙方未按期足额向甲方返还当期应还款项时，甲方有权向乙方收取逾期利息，逾期利息按逾期金额每日0.09%收取。甲方根据合同约定提前一次性收回全部剩余借款本金与利息的，乙方应在接到甲方通知后立即履行清偿义务，担保人同时承担担保责任，未立即履行视为逾期；2、因乙方逾期造成甲方向乙方、丙方追讨因借款所发生的律师费、诉讼费及其他因追索而发生的一切费用，均由乙方和丙方承担。3、乙方发生下列任意一情况，甲方有权宣布借款提前到期并要求乙方按照本合同的约定立即履行返还借款本金及支付全部利息以及要求丙方按照本合同的约定立即履行连带保证责任：（1）乙方任何一期未按时或者足额偿还借款本金和当期利息的；（2）乙方将借款用作非申请用途(见借款申请材料）的;（3）乙方向甲方提供虚假的或不完整的信息或资料的；（4）乙方拒绝或阻碍甲方对其借款使用情况进行检查的；（5）乙方转移资产以逃避债务的。当日，原、被告三方当事人签订了《确认书》，《确认书》第3项约定：三方确认司法机关（包括但不限于人民法院）、出借人可以手机短信或者电子邮件等现代通讯方式或邮寄方式向本人送达法律文书（包括诉讼文书）。本人指定接收法律文书的手机号为18674686881，本人指定邮寄地址为本人的身份证/户籍地址。《确认书》第5项约定“本人已阅读并确认书所有条款，并保证上述送达地址是准确、有效的；如果提供的送达地址不确切，或不及时告知变更后的地址，使法律文书无法送达或未及时送达，本人自行承担由此可能产生的法律后果。上述借贷合同、确认书签订后，原告于当日将贷款50000元转账至被告唐薇的个人银行账户。被告唐薇按约偿还了5个月（期）借款本息共计23164元。此后，其未再按约定偿还借款本息。截止2019年6月19日，被告唐薇尚欠原告借款本金30355元，利息1100元，逾期利息100元。原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判如所请。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原、被告双方签订《借贷合同》、《确认书》等贷款合同及协议是双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应予履行。原告履行出借人义务后，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息，担保人应当按照约定履行担保责任。本案中，被告唐薇未按照约定的期限返还借款本息，违反了合同约定，应承担违约责任。原告有权根据《借贷合同》关于违约责任的约定，宣布借款提前到期，要求被告唐薇立即支付剩余借款本息，要求担保人邓渊明、屈艳平履行担保义务，对上述借款本息承担连带清偿责任。因此，原告的诉请有合同和法律依据，本院予以支持。但是，原、被告双方签订的《借贷合同》约定按逾期金额每日万分之九计算逾期利息，加上约定的每月1.65%借款利率，涉案借款的利息总和超出了我国关于民间借贷借款利息不超过年利率24%的规定，超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律规定若干问题的规定》第二十六条规定，判决如下：解除原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司与被告唐薇、邓渊明、屈艳平于2018年11月20日签订的《借贷合同》(合同编号HNYZ20181118211004002660476)；被告唐薇于本判决生效后十日内返还原告湖南中和农信小额贷款有限责任公司借款本金30,355元，并以本金30,355元为基数，按月利率2%，支付自2019年4月21日起至本金清偿之日期间的借款利息；被告邓渊明、屈艳平对上述第二项承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。案件受理费589元，减半收取计295元，由被告唐薇、邓渊明、屈艳平共同负担（此款原告已预交，由被告在履行义务时一并给付原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  李卫宗二〇一九年八月十六日书记员  贺 娟附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律规定若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。