广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1721民初1927号原告：江丽华，女，汉族，1951年11月14日出生，住广东省阳西县，原告：禤双，男，汉族，1975年5月18日出生，住广东省阳西县，原告：禤记，男，汉族，1978年8月20日出生，住广东省阳西县，原告：吴英芬，女，汉族，1927年6月16日出生，住广东省阳西县，上述原告委托诉讼代理人：刘高强，广东一粤（阳江）律师事务所律师。上述原告委托诉讼代理人：林丽琴，广东一粤律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司，住广东省阳江市马南路198号。负责人：黄维健，该公司总经理。委托诉讼代理人：何国权，该公司员工。委托诉讼代理人：黎丽莎，该公司员工。原告江丽华、禤双、禤记、吴英芬诉被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告江丽华、禤双及原告江丽华、禤双、禤记、吴英芬的共同委托诉讼代理人林丽琴，被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司的委托诉讼代理人何国权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江丽华、禤双、禤记、吴英芬向本院提出诉讼请求：1、被告赔偿原告保险金120000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：禤章旺生前于2018年6月9日在被告保险公司为其本人购买了愉快人身意外保险一份，保险限额其中意外伤害身故保险限额为12万元，保险期限从2018年6月9日起至2019年6月8日止。2018年9月16日，禤章旺在阳西县××镇××村架梯子砍伐屋边的竹子，防止台风刮倒竹子损坏屋面，在砍伐过程中，梯子发生滑倒，致禤章旺从梯子跌倒地面受伤，后经医院抢救无效死亡。事后，禤章旺家属即原告方向被告保险公司申请意外伤害死亡保险赔偿，但被告却以禤章旺投保时己超过65周岁为由拒赔。投保人禤章旺投保时被告业务人员从未曾向投保人讲过超过65周岁不能购买该保险或者不能赔偿的情况，并且投保人购买该保险时己提交身份证给被告方，被告方完全清楚投保人的年龄情况，而被告方却仍然为投保人办理了该类保险投保，过错也应该在被告方。况且，按照被告保险公司保险条款第3条特别说明“……投保即视为确认被保险人符合投保条件。”的规定，被告接受了禤章旺的投保，也即视为确认了被保险人禤章旺符合投保条件，因此，双方成立的保险合同是合法有效的。投保人在保险期限内发生意外事故死亡，符合理赔条件，被告保险公司理应承担保险赔偿责任。综上，恳请人民法院依法判决支持原告诉讼请求。被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司辩称，本案的受害人禤章旺身份证出生年龄是1952年9月15日，但本次意外发生时间是在2018年9月16日，意外发生时受害人年纪已达到66周岁。受害人曾在2017年6月通过邮政储蓄向我司投保愉快人生意外保险，该次保险期间为2017年6月16日至2018年6月15日止，2018年6月本案受害人继续通过邮政储蓄向我司继续投保，投保时受害人已满65周岁，目前我司约定的被保险人为6个月至65周岁身体健康职业类别为1-4类的自然人，本案原告所请求的出险时间已超过保险期限，我司不同意赔偿。另外，根据保险法第三十二条规定，我司于2019年3月26日通过挂号信邮寄的方式告知本案原告，本次意外不属于保险责任。终上所述受害人发生意外时已年满66周岁，且原告未能提供相应的保险期限内的保单证实投保情况，因此我司不应承担赔偿责任。本院经审理认定事实如下：2017年6月，禤章旺通过中国邮政阳江市分公司代理渠道向被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司投保愉快人身意外保险，保险期限为2017年6月16日至2018年6月15日止，禤章旺缴纳保费后，邮政出具一份《移动终端保险凭证》交禤章旺收执，该份保险凭证写明被保险人为6个月至75周岁的国家社保参保人员。2018年6月9日，禤章旺又通过邮政渠道向被告投保了愉快人身意外伤害保险一份，其中意外伤害身故保险限额为12万元，保险期限从2018年6月9日起至2019年6月8日止。原告称该次投保的《移动终端保险凭证》已遗失。2018年9月16日，禤章旺在阳西××××村家中，因台风来临，为砍断房子边上的竹子，在竹梯上摔倒，经送阳西县中医院抢救无效死亡。事故当日，禤章旺的家属禤双即向被告报案，2019年3月26日，被告出具一份《保险处理案件通知书》，写明：被保险人：禤章旺，保险险别：愉快人身意外伤害保险，保险金额为120000元，保险单号：6305130110506180005879，保险期限为2018年6月9日起至2019年6月8日止。处理意见为：一、我司经勘查核实禤章旺男性出生于1952年9月15日，在2018年6月9日在邮政渠道投保愉快人身意外伤害保险，投保时被保险人的年龄已经超过65周岁，但该份保单的约定年龄是18岁至65周岁年龄为本保单的保障范围内。二、根据保险法第三十二条：投保人申报的被保险人年龄不真实，并且真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值，保险人行驶合同解除权。保险人不承担保险责任。三、处理意见：投保人申报的被保险人与保单约定年龄不符，保险人不承担保险责任，但应当将保险费退还投保人。另查明，禤章旺（1952年9月15日出生）与原告江丽华系夫妻关系，与禤双、禤记系父子关系，与吴英芬系母子关系。被告庭审中辩称2018年1月份开始，愉快人身意外伤害保险条款的被保险人年龄范围为16周岁至65周岁，禤章旺投保时已年满66周岁，不符合被保险人年龄范围，故被告不应承担赔偿责任。被告向本院提供一份《天安财产保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险条款总则》，其中第二条约定：凡年满十六周岁至六十五周岁、身体健康、能正常工作或正常生活的与投保人具有劳动关系的劳动者均可作为本保险合同的被保险人；第十二条：订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；第十四条第二款：保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担给付保险金责任。被告庭审中称保险凭证内有特别约定，关键信息为投保年龄，且提供查询网址及客服热线给予被保险人阅读该保险条款，但未能提供相关证据予以证实。本院认为，禤章旺向被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司投保愉快人身意外伤害保险，并依约交付了保费，双方成立了人身保险合同关系。根据《中华人民共和国保险法》第三十一条“投保人对下列人员具有保险利益：（一）本人；（二）配偶、子女、父母；……。”的规定，江丽华、禤双、禤记、吴英芬作为投保人禤章旺的近亲属，依法应具有保险利益。投保人禤章旺因意外于2018年9月16日经送医院抢救无效死亡。该事实有原告提供的居民死亡医学证明书、户口注销证明等证据予以证实，本院应予认定。因此，被保险人禤章旺在保险期间内发生意外身故应属于保险责任范围。结合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点是：一、被告以被保险人年龄超过65周岁为由要求免除其保险责任是否合理；二、原告请求被告给付保险金120000元是否应予支持。对此，本院作如下评述：关于焦点一，2017年6月，禤章旺通过邮政代理渠道向被告投保愉快人身意外保险，禤章旺持有的《移动终端保险凭证》显示被保险人年龄范围为6个月至75周岁。2018年6月，禤章旺继续通过邮政代理渠道向被告投保，保险期间为2018年6月9日起至2019年6月8日，意外保险限额为120000元。被告以2018年1月开始意外保险的保险人范围已变更为16-65周岁，禤章旺投保时已超过65周岁为由，要求免除其保险责任。本院经审查认为，一、对于被保险人的年龄范围是否符合要求的审查义务在于保险人。订立保险合同时，保险人应当对被保险人的年龄等有关情况提出询问，并对被保险人的年龄是否符合被保险人的范围进行审查，被告收取了禤章旺的保费，视为其同意与禤章旺建立人身保险合同关系。二、被告没有证据证明对保险条款中被保险人年龄范围为16周岁至65周岁，是否对禤章旺进行释明与提示。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”的规定，禤章旺2017年6月投保时所持有的《移动终端保险凭证》显示被保险人年龄范围为6个月至75周岁，被告辩称2018年1月份开始被保险人年龄范围变更为16-65周岁，但被告未能举证证明已将《愉快人身意外伤害保险条款》送达给被保险人，且对被保险人年龄范围已变更为16-65周岁已以书面或口头形式向被保险人作出解释说明，故不能认定被告已履行了明确说明义务，该保险条款对被保险人不产生效力。综上，被告以被保险人投保时已超过65周岁为由抗辩其不应承担保险责任，没有事实和法律依据，本院不予采纳。被告以原告未能提供相应的保险期限内的保单证实投保情况为由，辩称其不应承担保险责任，本院经审查认为，禤章旺2018年6月9日向被告投保愉快人身意外伤害保险所持有的《移动终端保险凭证》虽已遗失，但被告在2019年3月26日出具的《保险处理案件通知书》中对本次投保的被保险人、保险单号、保险金额、保险期限等事项予以确认，故本院对被告该辩解意见亦不予支持。关于焦点二，依前所述，被保险人禤章旺在保险期间内发生的意外身故属于保险责任范围。据此，被告应当依照保险合同的约定按意外保险金额120000元内承担保险责任。现原告江丽华、禤双、禤记、吴英芬作为被保险人的法定受益人请求被告给付保险金120000元，本院应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十四条、第十七条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条的规定，判决如下：被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司赔偿保险金120000元给原告江丽华、禤双、禤记、吴英芬，限在本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2700元，减半收取计1350元，由被告天安财产保险股份有限公司阳江中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  周卫民二〇一九年八月二十日书记员  余金洋附件（文书引用的法律条文）《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十一条保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。保险人对保险合同中有关免除保险人责任条款的概念、内容及其法律后果以书面或者口头形式向投保人作出常人能够理解的解释说明的，人民法院应当认定保险人履行了保险法第十七条第二款规定的明确说明义务。