福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初2514号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号保险大厦，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：陈庆愿，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：李待元，男，1981年8月8日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告：陈凤英，女，1980年8月2日出生，汉族，住福建省漳浦县。 第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人民财保厦门分公司）与被告李待元、陈凤英、第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告人民财保厦门分公司的委托诉讼代理人陈庆愿到庭参加诉讼，被告李待元、陈凤英、第三人工行厦门分行经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 人民财保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令李待元、陈凤英共同向人民财保厦门分公司偿付保险赔偿款本金10584元及资金占用利息（按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率，自2017年2月18日起暂计至2018年10月10日为837.90元，应计算至实际清偿之日止）。前述金额暂合计11421.9元；2.判令人民财保厦门分公司有权对李待元名下闽Ｄ×××××丰田牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令李待元、陈凤英承担本案诉讼费、公告费300元。事实和理由：工行厦门分行与李待元、陈凤英签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，合同约定了李待元贷款购车、车辆抵押、分期偿还贷款等事项，同时约定了李待元应向人民财保厦门分公司投保以工行厦门分行为被保险人的保证保险，而陈凤英是抵押车辆的共有人。合同签订后，工行厦门分行向李待元发放贷款，并就所购闽Ｄ×××××号丰田牌小型轿车办理汽车抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，李待元向人民财保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行厦门分行，保险金额为110968元，保险期间自2013年12月17日起至2016年12月17日止。且陈凤英与李待元系夫妻关系。李待元债务发生在其二人夫妻存续期间，故陈凤英应承担共同清偿责任。其后，因李待元、陈凤英未履行还款义务，工行厦门分行向人民财保厦门分公司索赔，人民财保厦门分公司依约于2017年2月17日向工行厦门分行支付赔款10584.18元。人民财保厦门分公司向工行厦门分行履行保险赔偿义务，且工行厦门分行已将其作为车辆抵押权人的权益转让给人民财保厦门分公司，人民财保厦门分公司有权向李待元追偿，并有权就抵押车辆折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。李待元、陈凤英至今未履行还款义务，人民财保为维护自身合法权益，诉至本院。 李待元与陈凤英未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2013年，李待元与工行厦门分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定李待元向工行厦门分行申请信用卡透支支付购车款97000元，透支期限为36个月，自2013年11月至2016年11月，首期应偿还的透支款金额为2710元，此后每期应偿还的透支款金额为2694元；手续费总额为13968元，每期应支付388元；透支期限内，债务人应于每月25日之前（含）偿付当期应偿付的透支款，手续费；债务人未按期、未足额还款累计达2期的，债权人有权将合同项下所有债务提前到期，并要求债务人立即清偿；债务人未按期（包括未按提前的日期）、未足额偿付透支款、手续费的，债权人有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；债务人提供所购车辆作为上述债务的抵押担保，担保范围包括透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、债权人实现债权的费用等；债务人应为清偿合同项下债务投保以债权人为被保险人的保证保险。上述抵押车辆于2013年12月12日依法办理了转移登记，车牌号为闽Ｄ×××××，抵押权人为工行厦门分行。 2013年12月16日，李待元向人民财保厦门分公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行厦门分行，保险金额为110968元，保险期限自2013年12月17日至2016年12月17日止。保证保险条款约定的基本保险责任为“在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿”，同时约定“被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款”。 2017年2月14日，工行厦门分行向人民财保厦门分公司发出“保险索赔通知书”，称李待元于2014年10月25日开始出现逾期，经长期催收无效，故向人保公司提出索赔，索赔金额为10584.18元。2017年2月17日，人民财保厦门分公司依约在保险金额范围内向工行厦门分行支付保险金10584.18元。2017年3月22日，工行厦门分行向人民财保厦门分公司出具授权书，授权人民财保厦门分公司在其已支付的赔款10584元内代工行厦门分行行使作为李待元闽Ｄ×××××号汽车抵押权人的权益。至今李待元未能还款，故人民财保厦门分公司诉至本院。为此，人民财保厦门分公司支付公告费300元。 李待元、陈凤英、工行厦门分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人民财保厦门分公司提供的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、投保单、保险条款、保险单、保险索赔通知书、损失清单、索赔申请书暨赔款收据、付款回单、户口本复印件、等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，李待元作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人，向人民财保厦门分公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时视为保险事故发生并由人民财保厦门分公司承担保险赔偿责任，则人民财保厦门分公司与李待元之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因李待元未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人民财保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人赔偿款10584.18元，则其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对李待元请求赔偿的权利，故李待元理应偿还人民财保厦门分公司在工行厦门分行授权范围内所欠的赔偿款10584元及自人民财保厦门分公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，同时支付人民财保厦门分公司为实现债权而支出的公告费300元。人民财保厦门分公司依法代位取得工行厦门分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人民财保厦门分公司，因此若李待元未履行上述债务，则人民财保厦门分公司有权以李待元名下车牌号为闽Ｄ×××××号的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。案涉借款发生在李待元与陈凤英婚姻存续期间，陈凤英在抵押物共有人处签字确认，应对上述债务承担共同还款责任。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 1、李待元、陈凤英应于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款10584元及利息（自2017年2月18日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止），同时支付公告费300元； 1、若李待元、陈凤英未按时履行上述债务，中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就李待元名下的闽Ｄ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费85元，由李待元、陈凤英负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （杨绿芳） 人民陪审员 （陈云龙） 人民陪审员 （邓小露） 二〇一九年八月十六日 法官助理（史雯雯） 代书记员（ 吴蔓 凡） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。