广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初3063号原告：广东粤垦农业小额贷款股份有限公司，住所在珠海市横琴新区宝华路6号105室-6539。法定代表人：杨柳，董事长。委托诉讼代理人：李文亮、陈明超，均为该司职员。被告：冉小林，男，1975年10月7日出生，土家族，身份证住址在重庆市酉阳县。被告：席冰冰，女，1990年6月8日出生，汉族，身份证住址在湖北省襄阳市襄城区。被告：冉军，男，1983年7月19日出生，土家族，身份证住址在重庆市酉阳县。委托诉讼代理人：冉小林，系被告冉军哥哥，亦为本案被告冉小林。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉被告冉小林、席冰冰、冉军借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人李文亮、陈明超，被告冉小林，均到庭参加了诉讼。被告席冰冰、冉军经本院公告送达传票期满，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司诉称：2018年4月24日，被告冉小林计划与其女友即被告席冰冰结婚，因装修房屋资金不足，与原告签订《贷款合同》(合同编号：2018年粤垦小贷字第0261号)，合同约定：被告冉小林向原告借款人民币8万元；借款期限为24个月，自2018年4月24日至2020年4月23日；年利率为16.8%，还款方式为按月等额本息，还款日期以原告银行到账日期为准。同日，为确保被告冉小林按时归还借款，被告席冰冰、冉军与原告签订了《保证合同》（合同编号：2018年粤垦小贷保字第0261号），合同约定：被告席冰冰、冉军为被告冉小林所负债务承担连带责任保证，保证期限为主债务履行期限届满之日起三年。合同生效后，原告依约于2018年4月24日向被告冉小林支付了借款本金8万元，被告冉小林仅按期偿还2018年5月至2018年10月的应还本金及利息，之后均逾期不还。按照《贷款合同》约定被告冉小林应于2018年11月23日归还原告本金3073.69元、利息874.00元，经原告多次电话、上门催收，均未能归还，三被告经常处于失联状态，情节恶劣，已严重违约。原告于2019年1月7日向三被告宣布被告冉小林向原告的借款提前到期，并送达告知。三被告拖欠原告借款本息的行为，已极大损害了原告的利益，为维护自身权益，现原告起诉要求：1、判令被告冉小林向原告归还借款本金62428.78元、利息及违约金（暂计至2019年1月29日利息为2852.18元、违约金为1657.04元，从2019年1月30日起至实际清偿之日止，利息以62428.78元为基数，按月利率1.4%计算，违约金以逾期本金及利息的1‰/天计算）；2、判令被告席冰冰、冉军对被告冉小林应承担的第一项请求中的全部借款本金、利息、逾期违约金承担连带保证责任；3、判令由三被告承担本案全部诉讼费。被告冉小林辩称：对原告主张的本金没有异议，借款属实，愿意归还本金，希望原告能够减免利息。被告席冰冰、冉军未答辩，亦未提交证据。经审理，查明事实如下：2018年4月24日，原告（乙方、债权人）与被告冉小林（甲方、债务人）签订一份《贷款合同》，合同约定内容与原告诉称一致。另《贷款合同》订有：若甲方支付利息逾期超过3天，则自逾期之日起，甲方应当按逾期利息的1‰/日向乙方支付违约金；若甲方分期还本或到期还本逾期，则自逾期之日起，甲方应当按逾期本金的1‰/日向乙方支付违约金；甲方贷款逾期的，逾期期间应当按照合同约定的利息条款，继续向乙方支付利息，直至结清贷款本息；甲方出现违约行为的，乙方有权宣布本合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，要求甲方立即偿还全部已发放的贷款本金、利息及其他应付款项；因本合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括但不限于律师代理费、公证费、诉讼费、执行费等）由甲方承担等。2018年4月24日，原告（乙方、债权人）与被告席冰冰、冉军（均为甲方、保证人）签订一份《担保合同》，合同约定内容与原告诉称相一致。2018年4月24日，原告向被告冉小林发放贷款8万元，并由被告冉小林出具《借据》给原告，《借据》载明：借款人冉小林，借款金额8万元，借款日期2018年4月24日，到期日期2020年4月23日，年利率1.4%等内容。被告冉小林在该《借据》上签名及按指印确认。2019年1月7日，原告分别向被告冉小林、席冰冰、冉军出具的《提前结清通知书》，通知三被告因其逾期归还贷款本息7895.39元，故案涉贷款全部提前到期等。原告在诉讼中称被告冉小林借款后未按期归还，仅支付手续费及部分约定应还本金和利息共计24486.2元，并自2018年11月23日开始逾期还款。原告提供的《冉小林贷款逾期记录明细表》显示：截止2019年1月29日，被告冉小林尚有借款本金62428.78元、利息2852.18元、违约金1657.04元未还。庭审中，被告冉小林称原告实际放款7.3万元，到账8万元后扣除了7000元中介费，并称其归还了2.3万元后因经济困难，2018年10月之后就再无还款。原告则称其提供的证据可以证实共计放款8万元。另查明：本院开庭审理后，组织原告与三被告进行调解，但调解不成。本院认为：原告与被告冉小林签订的《贷款合同》、原告与被告席冰冰、冉军签订的《担保合同》是各方真实意思表示，内容未违反法律、法规的禁止性规定，上述合同依法成立并合法有效，双方均应依约履行。案涉《贷款合同》签订后，原告已经依约向被告冉小林发放贷款8万元。被告冉小林称原告实际放款7.3万元，与事实不符，且未提供相关证据证实，本院不予采纳。至于被告冉小林收到原告向其发放的贷款8万元，被相关单位扣划7000元之事宜，应与被告冉小林另循其他法律途径处理，与本案无涉，本院不予调处。被告冉小林借款后未按期归还，构成违约，原告有权要求被告冉小林立即偿还借款本金62428.78元及其利息，并有权要求其支付逾期还款违约金。虽然原告有权要求被告冉小林支付逾期还款违约金，但依据《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款的“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本”的规定，现原告起诉要求被告冉小林向其支付违约金以逾期本金及利息的1‰/天计付超出上述最高限额，故本院依法将被告冉小林应支付给原告的利息、违约金予以调整，合并统一调整为从2018年11月23日起计至还清借款本金62428.78元之日止，以借款本金62428.78元为基数，按每年24%计算，对原告起诉要求超出上述所计金额的利息、违约金不予支持，依法予以驳回。被告席冰冰、冉军自愿为被告冉小林对原告的债务承担保证责任，故原告要求被告席冰冰、冉军对被告冉小林的上述债务承担连带清偿责任有理，本院依法予以支持。被告席冰冰、冉军经本院合法传唤，均未到庭应诉，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，并参照《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第2款的规定，判决如下：一、被告冉小林于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司偿还借款本金62428.78元及其利息、违约金（利息、违约金合并计算，从2018年11月23日起计至还清借款本金62428.78元之日止，以借款本金62428.78元为基数，按每年24%计算）。二、被告席冰冰、冉军对被告冉小林上述第一项债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广东粤垦农业小额贷款股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1470元，财产保全费690元，合计2160元，由原告负担50元，由三被告共同负担2110元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  刘燕明人民陪审员  郑红凯人民陪审员  王永兰二〇一九年八月十六日书 记 员  汤嘉欣吴毓苗