昆明市呈贡区人民法院民 事 判 决 书（2018）云0114民初4841号原告：中国农业银行股份有限公司滇中新区支行，住所地：云南省昆明市昆明新区雨花片区书香大地02幢111-112号商铺。负责人：何惠，系该支行行长。委托诉讼代理人：丁辰、徐文学，云南一诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：傅红明，男，1980年11月出生，汉族，住云南省昆明市盘龙区。被告：熊弟，女，1988年10月出生，汉族，住云南省昭通市镇雄县。被告：云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司，住所：云南省昆明市官南大道与广福路交汇处福保路一号1栋1层105号。法定代表人：刘超颖，总经理。原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行（以下简称：农业银行）与被告傅红明、熊弟、云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司（以下简称：蓝海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年12月18日立案后，因被告傅红明、熊弟、蓝海公司下落不明，本院在《人民法院报》刊登公告，向其公告送达民事诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票等法律文书。公告期满后，本院依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人徐文学到庭参加诉讼，被告傅红明、熊弟、蓝海公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告傅红明、熊弟归还原告借款本金人民币109497.74元，并支付至实际还清该款项之日止所产生的分期手续费、利息及滞纳金（暂时计算至2018年3月4日，产生的分期手续费为人民币5297.81元、利息为人民币46237.58元、滞纳金为人民币2424.29元)；2、判令被告傅红明、熊弟承担原告实现本债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费、处置费等)，其中律师费为人民币8172.87元；3、判令被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司对被告傅红明的上述债务（本案诉讼请求第1、2项）承担连带清偿责任；4、依法判令原告有权对被告傅红明、熊弟抵押给原告的云Ａ×××××大众CC车辆折价或者拍卖、变卖后所得的价款对上述债权(本案诉讼请求第1、2项）优先受偿；5、判令被告傅红明、熊弟、云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司共同承担本案诉讼费。事实和理由：被告傅红明、熊弟系夫妻。经被告傅红明申请，原告与被告傅红明于2014年2月签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》（以下简称“借款合同”），约定原告向被告傅红明提供239000元贷款供其用于购买大众CC车辆，被告傅红明分36期将贷款本金、分期手续费（分期手续费费率为11.4%）归还原告，如未按时足额还款，则向原告支付利息、滞纳金。被告傅红明、熊弟将其所有的云Ａ×××××大众CC车辆为该项债务向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记。被告蓝海公司为被告傅红明的该项债务提供连带责任保证担保。借款合同签订后，原告2014年3月3日按照借款合同约定向被告傅红明提供了借款。之后被告傅红明没有按照借款合同约定归还借款。综上所述，原告为保护自己的合法权益，依据《合同法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告诉请，维护正常的金融交易秩序。被告傅红明、熊弟、蓝海公司经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，在答辩期内未提交书面答辩意见，在举证期间内未向本院提交任何证据材料及书面质证意见，视为其放弃答辩、举证、质证以及辩论的权利。原告农业银行围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：被告傅红明、熊弟于2008年10月24日登记结婚。2014年2月17日，被告傅红明向原告农业银行申请办理金穗贷记卡业务，对购车款239000元申请分期付款，分期期数36期，分期手续费费率11.4％，分期手续费金额27246元。贷记卡申请表上注明贷记卡透支金额从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行与发卡银行的有关规定执行。准贷记卡的最长透支期限为60天，持卡人须在首笔透支发生后的60天内归还银行借款和相应利息。透支利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收单利并从持卡人账户中扣收。透支利率如有变动，按中国人民银行有关规定执行。2014年2月17日，蓝海公司出具《合作机构连带责任承诺书》，承诺对本案金穗信用卡分期业务分期款、手续费承担连带保证责任，如果该客户不能按约支付分期付款相应款项，由蓝海公司负责偿还每月应还信用卡分期本金、利息及手续费，如该客户连续两次或累计五次未按购车合同约定偿还分期本金、利息及手续费，贵行宣布分期付款提前到期的由我公司从保证金账户或其他账户中一次性偿还该客户应偿还的全部分期本金、利息及手续费。2014年2月，傅红明、熊弟与蓝海公司、农业银行签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，用于在分期商户蓝海公司处购汽车，合同项下持卡人使用贷记卡偿还分期资金及分期手续费。担保合同约定，本合同项下贷记卡透支借款的阶段性保证人为蓝海公司。保证担保范围包括：本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按《民事诉讼法》有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。保证期间为每期账单到期还款日起二年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致本合同项下债务被银行宣布提前到期的，保证期间为自银行确定的债务提前到期之日起二年。发生下列情形之一的，银行有权要求保证人承担保证责任，……（2）银行按照法律规定或者本合同约定提前收回全部或部分借款；……。本案合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。未足额还款时，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关条款对当期应还分期资金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用。分期手续费不收取利息。合同违约责任10.2条约定：“持卡人、担保人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：……（2）持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项……”10.3条约定持卡人、担保人出现10.2约定的违约事件时，银行有权提前回收分期资金或收回贷记卡分期额度，已收取的持卡人分期手续费不予退还。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的任何账户划收。2014年2月17日，熊弟出具《共同还款承诺书》，承诺对借款人诉请的汽车分期付款业务承担共同还款责任。2014年2月，傅红明、熊弟与农业银行签订《抵押合同》，约定为确保金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同的履行，傅红明、熊弟同意以大众CC设定抵押，抵押的范围包括借款本金、利息、复利、违约金、损害赔偿金,按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及贷款人实现债权的一切费用。双方约定发生下列情形之一的，抵押权人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。（1）主合同项下债务履行期限届满，抵押权人未受清偿。“期限届满”包括主合同约定的债务履行期限届满，以及抵押权人依照国家法律法规规定或者主合同的约定宣布主合同项下债权提前到期的情形：……。2014年3月3日，农业银行向蓝海公司支付239000元。双方于2014年3月26日就云Ａ×××××大众牌车辆办理了抵押登记。截止2018年3月4日，傅红明、熊弟结欠到期借款本金109497.74元、分期手续费5297.81元、利息46237.58元、滞纳金2424.29元，合计163457.42元。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定，借款人应当按照约定期限支付利息。第二百零六条规定，借款人应当按照约定期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，农业银行与傅红明建立了合法有效的借款合同关系，熊弟为共同还款人。傅红明、熊弟没有按照合同约定偿还分期资金、分期手续费已经构成违约。农业银行宣布借款提前到期，并要求傅红明、熊弟偿还到剩余的全部借款本金，支付分期手续费、利息、滞纳金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。本案中，农业银行并未要求解除合同，而是根据合同约定宣布借款提前到期，其主张符合合同约定及法律规定。本案中被告傅红明、熊弟在《抵押合同》中明确以其名下的车辆为本案债权设立抵押，双方签订了书面抵押合同，并办理了抵押登记，双方意思表示真实，农业银行依法取得了抵押权。农业银行要求本案债务对傅红明、熊弟提供的抵押物行使抵押权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。对于原告所主张的律师费8172.87元，票据金额为2451.86元，且在合同中有约定，本院根据查明的事实支持2451.86元。针对蓝海公司的责任，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条规定，保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。本案中，傅红明、熊弟与蓝海公司、农业银行签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》以及蓝海公司出具的《合作机构连带责任承诺书》合法有效。涉案《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中明确约定，当人保和物保并存时，农业银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。傅红明、熊弟未依约清偿分期资金、分期手续费已经构成违约。农业银行要求蓝海公司针对傅红明、熊弟应承担的借款本金、分期手续费、利息、滞纳金、律师费承担连带保证责任，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百一十八条、第一百四十四之规定，判决如下：一、被告傅红明、熊弟于判决书发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行偿还截止2018年3月4日的借款本金109497.74元、分期手续费5297.81元、利息46237.58元、滞纳金2424.29元，以上合计163457.42元；以及自2018年3月5日起以本金109497.74元为基数，按《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定计算至实际清偿贷款之日止的分期手续费、利息、滞纳金；二、被告傅红明、熊弟于判决书发生法律效力之日起十日内，一次性向原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行律师费2451.86元；三、如被告傅红明、熊弟未在指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项、第二项所确定的债务，原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行有权对被告傅红明、熊弟抵押的大众汽车（登记车牌号：云Ａ×××××），以折价或者变卖、拍卖所得价款优先受偿；四、如被告傅红明、熊弟未在指定期限内履行付款义务，针对本判决第一项、第二项所确定的债务，由被告云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司承担连带清偿责任；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司滇中新区支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3732元、公告费300元，由被告傅红明、熊弟、云南蓝海伟业汽车销售服务有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  方铮铮人民陪审员  顾崇元人民陪审员  赵健昕二〇一九年八月十六日书 记 员  宋娟玲