福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初4880号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行，住所地龙岩市新罗区红坊镇人民路63号，统一社会信用代码：91350800050346333F。 负责人：修兴华，行长。 委托诉讼代理人：谢清城，男，汉族，系原告员工，住龙岩市新罗区。 被告：李文星，男，1969年11月26日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：郑笑英，女，1973年3月9日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：张营顺，男，1972年5月29日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 被告：曹维勇，男，1964年9月16日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行（下称龙岩农商行红坊支行）与被告李文星、郑笑英、张营顺、曹维勇信用卡纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行红坊支行的负责人修兴华、被告张营顺、曹维勇到庭参加诉讼，被告李文星、郑笑英经传票传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 龙岩农商行红坊支行向本院提出诉讼请求：1、李文星、郑笑英立即偿还透支借款本金199231.75元及截至2019年2月22日的利息、违约金9729.62元；并支付从2019年2月23日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金。2、张营顺、曹维勇对李文星、郑笑英的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年3月21日，李文星向龙岩农商行红坊支行申请了卡号为62×××01的福万通普惠金融卡，信用额度为200000元，并承诺愿意遵守《龙岩农商银行福万通普惠金融卡领用合约》各项规则。合约规定：福万通普惠金融卡有限期为3年，贷记专项卡持卡人消费、转账和取现的额度比例最高可达信用额度的100%，无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费。持卡人未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最低5元。持卡人累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，龙岩农商银行有权停止贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项包括但不限于本金、利息、（复利、罚息）、超限费、滞纳金等。从2018年11月18日至2019年2月22日李文星未依约支付当月利息，截至2019年1月21日账单日，李文星共欠透支本金199231.75元，利息、违约金9729.62元。另外，郑笑英、张营顺、曹维勇向龙岩农商行红坊支行签订了《不可撤销担保函》，约定为李文星申领的福万通普惠金融卡项下的债务提供连带责任保证，保证范围为福万通普惠金融卡项下的透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等。龙岩农商行红坊支行宣布贷记专项卡项下透支全部提前到期的，以其宣布的提前到期日为债务履行期限届满日。现李文星、郑笑英未按约履行还款责任，张营顺、曹维勇亦未履行任何保证责任，龙岩农商行红坊支行多次催讨未果遂向法院起诉。 张营顺、曹维勇共同辩称，其只是公司的员工，签字时是拿到公司来签。因为李文星说是贷款担保，所有答辩人以为只是贷款担保，不知道是信用卡担保，而且以为担保期限只有一年，现在变成三年，对李文星所欠借款本息不知情。 李文星、郑笑英未作答辩。 龙岩农商行红坊支行围绕诉讼请求依法向本院提交了福万通普惠金融卡申请表、不可撤销担保函、账户信用历史查询记录复印件、批量余额显示表、身份证复印件、结婚证复印件等证据，张营顺、曹维勇均无异议，李文星、郑笑英未予质证，故对上述证据本院经审查予以确认并在卷佐证。张营顺、曹维勇对龙岩农商行红坊支行在本案中所主张的事实无异议，李文星、郑笑英经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，而龙岩农行红坊支行能提供相应证据证明其主张的事实，故对该事实本院予以确认。另查明，李文星、郑笑英系夫妻关系。 综上所述，本院认为，龙岩农商行红坊支行与李文星签订的《福建农村信用社、农商银行福万通贷记卡领用合约》，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，龙岩农商行红坊支行向李文星发放贷记卡。李文星在使用贷记卡期间，未依约定偿付龙岩农商行红坊支行因此产生的债务，已构成违约。龙岩农商行红坊支行现诉请李文星支付透支借款本金199231.75元及截至2019年2月22日的利息、违约金9729.62元，具有事实依据，应予支持。另原告龙岩农商行红坊支行诉请李文星支付从2019年2月23日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持；但利息和违约金总和应当以199231.75元为本金按年利率24%计算为限。李文星向龙岩农商行红坊支行借款，系李文星、郑笑英夫妻关系存续期间产生的债务，郑笑英为上述借款向龙岩农商行红坊支行出具了不可撤销担保函，表明其作出共同举债意思表示，因此，应当认定为夫妻共同债务，故龙岩农商行红坊支行诉请郑笑英共同归还借款本息，合理合法，本院予以支持。张营顺、曹维勇作为连带保证人，应当按约履行保证义务，故龙岩农商行红坊支行要求张营顺、曹维勇承担连带偿还责任，符合双方的约定和法律规定，本院予以支持。李文星、郑笑英经本院合法传唤后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李文星、郑笑英应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司红坊支行债务本金199231.75元及截至2019年2月22日的利息、违约金9729.62元；并支付从2019年2月23日起至款清之日止按合同约定方式计算的利息、违约金（具体以银行结算为准；若利息、违约金总和超过以199231.75元为本金按年利率24%计算标准，则以年利率24%计算）。 二、张营顺、曹维勇对李文星、郑笑英上述债务承担连带偿还责任。 三、张营顺、曹维勇承担连带偿还责任后有权向李文星、郑笑英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4434元，减半收取为2217元，由被告李文星、郑笑英、张营顺、曹维勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  罗晓颖 二〇一九年八月二十六日 法官助理华筱靓 书记员林笑燕（代） 附注： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 二、执行申请提示 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。