广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初6280号原告：张鹤翔，男，1962年11月30日出生，汉族，住广州市黄埔区，委托诉讼代理人：罗君怡，广东南方福瑞德律师事务所律师。委托诉讼代理人：赖友婷，广东南方福瑞德律师事务所律师。被告：中国人寿保险股份有限公司广东省分公司，住所地广州市荔湾区中山七路133号广东荔湾大厦2、7、8、13-15层及首层，统一社会信用代码914400009311115189。法定代表人：陈盛银，该公司总经理。委托诉讼代理人：王作慧，女，中国人寿保险股份有限公司广州市分公司员工。委托诉讼代理人：冯杰成，男，中国人寿保险股份有限公司广州市分公司员工。原告张鹤翔与被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司（以下简称人保广东分公司）关于人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月22日公开开庭进行了审理。张鹤翔及其委托诉讼代理人罗君怡、赖友婷与人保广东分公司的委托诉讼代理人王作慧、冯杰成到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张鹤翔向本院提出诉讼请求：1.判令人保广东分公司向张鹤翔赔付重大疾病保险金100000元及利息（自2019年1月23日起，支付至全部保险金支付完毕之日为止，以中国人民银行同期贷款利率为准）；2.由人保广东分公司承担本案诉讼费。事实和理由:2017年12月11日，原、被告双方签订了保单号为2017-440100-559-01711763-4的保险合同，包含《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》。其中附加险《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》利益条款第七条约定：“在本附加合同保险期内，本公司承担以下保险责任：一、重大疾病保险金，···被保险人于本附加合同生效（或最后复效）之日起一百八十日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患本附加合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本附加合同终止，本公司按本附加合同基本保险金额给付重大疾病保险金···”。2018年12月6日，张鹤翔在中山大学附属肿瘤医院被临床诊断为鼻咽癌。2018年12月13日至2019年3月11日期间，张鹤翔陆续住院接受DDP化疗。2018年12月17日，张鹤翔向人保广东分公司的业务员杨海红提出理赔申请，由其负责帮张鹤翔办理理赔手续。其后，人保广东分公司以张鹤翔投保时未告知曾患有心律失常、高血脂疾病，违反如实告知义务而不予理赔。张鹤翔认为，原、被告双方的保险合同合法有效。投保时，人保广东分公司的业务员称该保险是免体检可进行投保，并无询问张鹤翔任何身体情况，张鹤翔并未违反如实告知义务，且心律失常、高血脂疾病与鼻咽癌并无关联。根据双方保险合同的约定，张鹤翔确诊患有鼻咽癌，保险责任条件成就，人保广东分公司应就其承担的保险责任向张鹤翔承担赔付责任。人保广东分公司答辩称：请求法院依法驳回张鹤翔全部诉求。张鹤翔在投保前曾因胸痛在广州市新海医院住院，住院时间是2016年5月4日至2016年5月10日，住院诊断为心律失常，早搏，高脂血症，肝功能异常，高尿酸血症，脂肪肝，前列腺增生，颈动脉硬化，住院号为109178，我方认为张鹤翔在投保时已经明确曾经住院治疗，并且在投保的时候未如实告知上述病情，严重影响保险合同的成立，我方已经按照合同基本保险条款第4条及保险法第16条相关规定予以解除合同，不承担保险金给付责任，并退还所交保险费。双方当事人围绕其诉讼请求依法向本院提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，本院将根据庭审情况和查明的事实综合认定。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月11日，张鹤翔作为投保人和被保险人在人保广东分公司处投保了保险险种为《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》，该保险合同编号为：2017-440100-559-01711763-4，其投保的《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》基本保险金都是100000元，并约定交费方式为年交，交费年限10年，保险年限为终身，该保险合同于2017年12月12日生效。第五条重大疾病约定，本附加合同所指重大疾病，是被保险人发生符合所述条件的疾病，其中包括恶性肿瘤。第七条保险责任约定，被保险人在合同生效之日起180日后，因首次发生并经确诊的疾病导致被保险人初次发生并经专科医生明确诊断患有本合同重大疾病的，本附加合同终止，本公司按合同基本保险金额给付重大疾病保险金。张鹤翔与人保广东分公司在电子投保确认单上约定：“本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误；已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”张鹤翔在《电子投保确认单》上签名“张鹤翔”。在电子投保单（个人长险）中涉及健康告知询问事项第7项病史查询中，关于张鹤翔在“是否曾有或接受治疗过下列疾病：A.…心律失常…；L.是否还有以上未列明的疾病等询问中，在保险单上均勾选否定选项。张鹤翔称是人保广东分公司的业务员直接勾选操作，人保广东分公司业务员并未告知任何注意事项，只要求本人签字。张鹤翔投保后因鼻咽癌于2018年12月6日至2019年3月11日期间，陆续在中山大学附属肿瘤医院住院接受DDP化疗。2018年12月17日，张鹤翔以该病属于保险合同约定的重大疾病的种类之一而向人保广东分公司的业务员杨海红提出理赔申请，由其负责帮张鹤翔办理理赔手续。人保广东分公司于2018年12月24日收到张鹤翔的书面理赔申请，经审核后认为张鹤翔在投保前，曾因胸痛在广州市新海医院住院，住院时间是2016年5月4日至2016年5月10日，住院诊断为心律失常，早搏，高脂血症，肝功能异常，高尿酸血症，脂肪肝，前列腺增生，颈动脉硬化，人保广东分公司认为张鹤翔的行为属于在投保时未履行如实告知以往病史义务的情形，遂于2019年1月22日作出了拒赔通知，并将解除合同的通知书和拒绝给付保险金的通知书邮寄张鹤翔。但没有任何张鹤翔有效签收的证明。张鹤翔为此诉至法院提出其诉讼请求。本院认为，张鹤翔与人保广东分公司签订的保险合同号为2017-440100-559-01711763-4的保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，属合法有效的合同，当事人双方应当按照合同约定全面履行自己的义务。人保广东分公司作为保险人在保险事故发生后，除有合法的免责事由外，应当依约支付保险金。张鹤翔作为投保人与人保广东分公司就投保保险险种为《国寿福终身寿险（至尊版）》、《国寿附加国寿福提前给付重大疾病保险（至尊版）》、《国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（至尊版）》，张鹤翔在电子投保确认书上签名确认。依据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条规定，提供格式条款的一方负有采取合理的方式提请对方注意何说明义务，提供格式条款的一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该格式条款无效。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明，未做提示或者明确说明的，该条款不产生效力。张鹤翔与人保广东分公司在“电子投保确认书”约定的：“本人已认可《电子投保单》的全部内容，确认投保人、被保险人及身故受益人信息、投保事项信息、银行账户信息均正确无误，健康、财务及其他告知内容属实，与本次投保有关的问卷、体检报告书及对体检医生的各项陈述均确认无误；已仔细阅读并理解电子版《人身保险投保提示书》的全部内容，如有不实告知，贵公司有权依法解除保险合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任。”属于免除责任的合同格式条款。虽然张鹤翔在投保确认单上签字，但该免责条款在投保确认单中并未采用足够引起投保人注意的文字、符号、字体等特别标识进行提示，不能认定张鹤翔存在故意或重大过失。根据《中华人民共和国保险法》第十六条关于”订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过两年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费……”之规定，因为张鹤翔不存在重大过失或故意，故张鹤翔主张由人保广东分公司赔偿保险金100000元及逾期利息，有事实与法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十六条、第十七条、第二十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司于本判决生效之日后十日内给付原告张鹤翔重大疾病保险金100000元及逾期赔偿利息（以100000元为本金，自2019年1月23日起按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准计至实际清偿之日止）。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元，由被告中国人寿保险股份有限公司广东省分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 刘 鑫二〇一九年八月二十三日书记员 张馨尹附：本裁判主要法律依据《中华人民共和国保险法》第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行加实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。