广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0112民初2106号原告：中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行，住所地广州市黄埔区大沙地东41号，统一社会信用代码91440101890661117H。负责人：何宝敏，该支行行长。委托诉讼代理人：宋晓明，男，该支行员工。委托诉讼代理人：黄肖锋，男，该支行员工。被告：广州市日森机械股份有限公司，住所地广州市天河区珠吉路50号E，统一社会信用代码91440101739731960R。法定代表人：何顺祥。被告：何顺祥，男，1962年8月10日出生，汉族，住广州市越秀区，被告：谢跃文，女，1966年10月13日出生，汉族，住广州市越秀区，被告：英德市日森散热器科技有限公司，住所地英德市英红镇旧X381线以西、红星二路以北（英德市朝旭照明电器有限公司车间一），统一社会信用代码91441881314931318C。法定代表人：谢跃文。上述四被告共同委托诉讼代理人：李成万，广东天穗律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行（以下简称“工商银行黄埔支行”）与被告广州市日森机械股份有限公司（以下简称“广州日森机械公司”）、何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司（以下简称“英德日森散热器公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行黄埔支行的委托诉讼代理人宋晓明、黄肖锋，被告广州日森机械公司、何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司的委托诉讼代理人李成万到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工商银行黄埔支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还借款本金人民币15000000元及该笔借款至还清之日止的欠息（欠息包括利息、复利和罚息，暂计至2019年5月26日止为316525.38元，自2019年3月1日起至贷款清偿之日止按合同约定贷款利率（被告提款日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基准贷款利率（LPR），浮动幅度为加113.75个基点（一个基点为0.01%）基础上加收50%的利率分别计收罚息和复利）；2、判令全部被告承担实现上述债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费、变卖费、执行费等）；3、判令被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司对上述债务承担连带担保责任；4、判令确认原告对被告提供的位于天河区中山大道231号首层G1号铺、天河区中山大道中路231号S2室、天河区中山大道中路231号之一3A房、天河区中山大道中路231号之一3B房和天河区中山大道中路231号之一7C房的抵押物享有抵押权，被告不清偿上述第一、第二项债务时，原告有权依法处分该抵押物所得价款优先受偿。事实和理由：2018年3月15日，原告与被告广州日森机械公司签订《网贷通循环借款合同》（以下简称“借款合同”），约定被告广州日森机械公司向原告借款人民币15000000元，期限不超过1年，根据借款合同第3.1条，借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的一年期贷款基准贷款利率（LPR），浮动幅度为加113.75个基点（一个基点为0.01%），每笔借款提款后借款利率在整个借款期限内不调整。2016年3月16日，原告与被告何顺祥、谢跃文签订《最高额抵押合同》，约定被告何顺祥、谢跃文自愿向原告提供位于天河区中山大道231号首层G1号铺、天河区中山大道中路231号S2室、天河区中山大道中路231号之一3A房、天河区中山大道中路231号之一3B房和天河区中山大道中路231号之一7C房等房地产的抵押担保，担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日，在人民币25000000元的最高余额内。同时，我行与被告何顺祥、谢跃文办理了上述房产的以我行为第一抵押权人的有效抵押登记手续。抵押登记日期分别为2016年6月12日、2016年6月8日、2016年6月12日、2016年6月7日和2016年6月8日。2018年3月15日，原告与被告何顺祥、谢跃文签订《最高额保证合同》，约定被告何顺祥、谢跃文自愿向原告提供保证担保，担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日，在人民币25000000元的最高余额内。2018年3月15日，原告与被告英德日森散热器公司签订《最高额保证合同》，约定被告英德日森散热器公司自愿向原告提供保证担保，担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日，在人民币25000000元的最高余额内。借款合同签订后，原告于2018年3月21日依约向被告广州日森机械公司发放贷款合计人民币15000000元，贷款到期日为2019年3月1日。被告广州日森机械公司未能在2019年3月1日按时归还我行上述贷款，我行经多次催促，借款人仍未归还相关贷款，现贷款已逾期。暂计至2019年3月12日，贷款本息为15058906.25元。根据借款合同第八条8.1的约定，被告广州日森机械公司已构成违约。同时，在借款期限内：被告广州日森机械公司在他行贷款出现逾期；被告广州日森机械公司、何顺祥、谢跃文被法院列入失信名单；被告何顺祥、谢跃文的个人贷款、信用卡逾期。现原告依据借款合同第八条8.2约定拟起诉收回全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，以及原告为实现借款合同项下债权而产生的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费、执行费等。为维护原告的合法权益，依据有关法律规定，特向法院提起诉讼，恳请法院查明事实，依法作出公证判决。被告广州日森机械公司答辩称：1、被告广州日森机械公司已经于2018年3月至2019年2月期间按照原告的支付要求支付相关的钱款，但无法明确原被告之间究竟仍剩余多少贷款本金，依据原告阐明，并未明确每一期提款日前的提款利率及贷款利率相关的准确数据，鉴于利息、复利、罚息以及LPR均系动态变更的数据，应采用确定计算原则的方式作出具体的诉请以及相应判决，故原告现主张的本金计算依据不明确，请求法院查明准确计算基数及计算方法、利息的相关金额；2、根据广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷案件的指导意见，粤高法发（2005）30号第21条第3款的规定，借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息，对逾期罚息不再计收复息。同时根据借款合同第3.3款的规定，本合同项下逾期罚息、利率在原借款利率上加收50%。可见，罚息的合同目的是对借款人逾期还款行为的惩罚，罚息利率已经在贷款利率基础上又上浮了50%，足以弥补对原告造成的损失，对罚息再计收复利，无异于对借款人实施双重惩罚。不符合合同法第123条，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失的规定，对借款人属不公平，故原告要求对罚息计收复利的诉请，请求法院予以驳回；3、原告没有提出民事代理合同以及律师费发票的凭证。被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司共同答辩称：1、剩余贷款本金金额同意被告广州日森机械公司的全部答辩意见；2、实现担保权的顺序，根据担保法第28条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任，本案中被告何顺祥、谢跃文同原告签订了抵押合同，提供了5套不动产作为抵押担保并进行登记，故本案中相关情形符合上述法条当中同一债权既有保证又有物的担保的情形，被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司作为保证人应当对物的担保以外的债权承担担保责任，根据原告自行提供的证据表明，提供5套物业经评估的市场价已经远超主债权的主金额，因此被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司应该在上述抵押物不足以清偿主债权金额时承担保证责任。原告工商银行黄埔支行围绕诉讼请求依法提交了《中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行小企业网络循环借款（网贷通）申请书》《网贷通循环借款合同》《最高额抵押合同》《补充协议》《最高额保证合同》2份、不动产登记证明5份、不动产权证5份、划款凭证、提款通知书等证据，本院经核实予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：被告广州日森机械公司向原告工商银行黄埔支行申请贷款，双方于2018年3月15日签订一份《网贷通循环借款合同》（编号：0360200114-2018年（黄埔）字00232号），合同第一部分第一条约定原告工商银行黄埔支行（贷款人）向被告广州日森机械公司（借款人）发放贷款，借款用途为日常经营周转；第二条约定本合同项下循环借款额度为15000000元，循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2019年3月1日止，在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于10000元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度，借款人每次提款的借款期限自实际提款日起至约定还款日止，以借据记载为准，但每次提款的借款期限最短不少于7天，最长不超过1年；第三条约定每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一个工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加113.75个基点（一个基点为0.01%），每笔借款提款后借款利率在整个借款期限内不调整，本合同项下借款自实际提款日起按日计息，按月结息，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率/360，本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定；第五条约定借款人应在借款到期日一次性偿还本合同项下借款。合同第二部分第一条约定本合同项下借款利率采用浮动利率的，借款逾期后利率调整规则仍按照原方式执行，借款按月结息的，结息日为每月20日，第一个利息期是从借款人实际提款之日起至第一个结息日至，最后一个利息期是从上一个利息期结束之次日起至最终还款日，其余利息期是从上一个利息期结束之次日起至下一个结息日，借款利息=借款本金＊日利率＊实际使用天数；第八条约定借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的构成违约，贷款人有权要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失，借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利，罚息/复利的结息规则适用本合同所约定的利息的结息规则；第十七条约定贷款人根据其业务规则制作保留的关于本合同项下借款的单据和凭证，构成证明借贷双方债权债务关系的有效证据，对借款人具有约束力。2016年3月16日，原告工商银行黄埔支行（抵押权人、甲方）与被告何顺祥、谢跃文（抵押人、乙方）签订一份《最高额抵押合同》（合同编号：0360200114-2016年黄埔（抵）字0027号），约定乙方所担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日期间，在25000000元的最高余额内，甲方依据与广州日森机械公司（债务人）签订的相关主合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生；乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内；甲方主债权到期，债务人未予清偿的，甲方有权实现抵押权；本合同自签订之日起生效，至甲方主债权全部清偿之日终止。合同附件《抵押物清单》记载被告何顺祥、谢跃文提供位于天河区中山大道231号首层G1号铺（权属证明：粤房地权证穗字第××号）、天河区中山大道中路231号S2室（权属证明：粤房地权证穗字第××号）、天河区中山大道中路231号之一3A房（权属证明：粤房地权证穗字第××号）、天河区中山大道中路231号之一3B房（权属证明：粤房地权证穗字第××号）、天河区中山大道中路231号之一7C房（权属证明：粤房地权证穗字第××号）的5套房产作为抵押物。2016年6月13日，原告工商银行黄埔支行与被告何顺祥、谢跃文签订一份《补充协议》（编号：黄埔支行2016年补充字第20160613号），将编号为0360200114-2016年黄埔（抵）字0027号的《最高额抵押合同》中的抵押物清单记载的权属证明变更为粤（2016）广州市不动产权第00235396号、粤（2016）广州市不动产权第00234679号、粤（2016）广州市不动产权第00235397号、粤（2016）广州市不动产权第00234166号、粤（2016）广州市不动产权第00234681号，并于2016年6月7日至12日办理了上述不动产的抵押登记。2018年3月15日，原告工商银行黄埔支行（债权人、甲方）与被告何顺祥、谢跃文（保证人、乙方）签订一份《最高额保证合同》（编号：0360200114-2016年黄埔（保）字0027号），约定为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保，乙方所担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日期间，在25000000元的最高余额内，甲方依据与广州日森机械公司（下称债务人）签订的相关合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高余额之内；若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为：自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；主债权到期债务人未予清偿的，乙方按甲方通知要求，无条件履行本合同项下的保证责任；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿；任何一个保证人都承担全部保证责任，都负有担保全部债权实现的义务。同日，原告工商银行黄埔支行（甲方、债权人）与被告英德日森散热器公司（乙方、保证人）签订一份《最高额保证合同》（编号：0360200114-2016年黄埔（保）字0028号），约定为了保证甲方债权的实现，乙方自愿向甲方提供保证担保；乙方所担保的主债权为自2016年1月19日至2021年3月31日期间，在25000000元的最高余额内，甲方依据与广州日森机械公司（下称债务人）签订的相关合同而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期；乙方承担保证责任的方式为连带责任保证；乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高余额内；若主合同为借款合同，则本合同项下的保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；主债权到期债务人未予清偿的，乙方承诺按甲方通知要求，无条件履行本合同项下的保证责任；甲方主债权存在物的担保的，不论该物的担保是由债务人提供还是由第三人提供，甲方有权要求乙方先承担保证责任，乙方承诺不因此而提出抗辩，甲方放弃、变更或丧失其他担保权益的，乙方的保证责任仍持续有效，不因此而无效或减免；本合同生效后，任何一方不履行其在本合同项下的任何义务，或违背其在本合同项下所作的任何陈述、保证与承诺的，即构成违约，因此而给对方造成损失的，应予赔偿。合同签订后，被告广州日森机械公司向原告工商银行黄埔支行申请提款共计15000000元，约定借款到期日为2019年3月1日，原告于2018年3月21日分两笔向被告广州日森机械公司共发放了15000000元贷款。被告广州日森机械公司称其支付了2018年3月至2019年2月期间的钱款。本院认为：原告工商银行黄埔支行与被告广州日森机械公司签订的《网贷通循环借款合同》（编号：0360200114-2018年（黄埔）字00232号）是双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律规定，合法有效，双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依《网贷通循环借款合同》约定向被告广州日森机械公司发放了共15000000元的贷款，被告广州日森机械公司应依约按月支付利息，到期还本。现借款已到期，被告未按约定履行付息还本义务，已经构成违约，根据《网贷通循环借款合同》约定，原告有权要求被告广州日森机械公司偿还尚欠的全部本金以及按合同约定支付利息、罚息、复利。被告广州日森机械公司称其已偿还2018年3月至2019年2月期间的款项，结合原告庭后提交的利息明细表，本院确认被告广州日森机械公司已偿还截至2019年2月20日的利息，尚欠本金15000000元。《网贷通循环借款合同》中约定利息以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加113.75个基点，每笔借款提款后借款利率在整个借款期限内不调整，逾期罚息利率在原借款利率基础上加上50%确定，即借款利率为5.4375%/年，罚息利率为8.15625%/年。双方约定的结息日为每月20日，借款到期日为2019年3月1日，故被告广州日森机械公司应向原告偿还本金15000000元、利息20390.62元（自2019年2月21日起至2019年3月1日止，以15000000元为基数，按年利率5.4375%计算）、罚息（自2019年3月2日起至实际清偿之日止，以15000000元为基数，按年利率8.15625%计算）、复利（自2019年3月2日起至实际清偿之日止，以利息20390.62元为基数，按年利率8.15625%计算）。关于担保责任问题。被告何顺祥、谢跃文与原告签订《最高额抵押合同》，约定何顺祥以其名下的位于广州市天河区中山大道231号首层G1号铺的房产（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00235396号），谢跃文以其名下的位于广州市天河区中山大道中路231号之一7C房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234681号）、广州市天河区中山大道中路231号之一3B房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234166号）、广州市天河区中山大道中路231号之一3A房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00235397号）、广州市天河区中山大道中路231号S2室（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234679号）的五套房产为被告广州日森机械公司在最高额25000000元的债务范围内承担抵押担保责任，并依法办理了抵押登记，该抵押担保符合我国法律规定，依法有效。原告因被告广州日森机械公司不履行债务，有权按该合同约定对抵押物行使优先受偿权，以该抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物的价款优先受偿。另根据被告何顺祥、谢跃文与原告及被告英德日森散热器公司与原告签订的《最高额保证合同》的约定，被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司为被告广州日森机械公司的债务分别在25000000元限额内承担连带保证责任，且在保证期间内，应对被告广州日森机械公司的债务承担连带清偿责任，被告何顺祥、谢跃文、英德日森散热器公司承担保证责任后，有权向被告广州日森机械公司进行追偿。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定及原告与各保证人签订的《最高额保证合同》的约定，主债权存在物的担保的，原告有权要求保证人先承担保证责任。故被告何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司答辩称由于主债权既有保证又有抵押，保证人只在抵押物不足以清偿主债权时承担保证责任的主张，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条的规定，判决如下：一、被告广州市日森机械股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行偿还本金15000000元，并支付利息20390.62元、罚息及复利（自2019年3月2日起至还清之日止，罚息以15000000元为基数，复利以20390.62元为基数，均按年利率8.15625%计付）；二、被告何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司对被告广州市日森机械股份有限公司上述第一判项所确定的债务共同在25000000元限额内承担连带清偿责任；被告何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司承担保证责任后，有权向被告广州市日森机械股份有限公司进行追偿；三、被告广州市日森机械股份有限公司、何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司不履行上述第一、二判项所确定的债务时，原告中国工商银行股份有限公司广州黄埔支行对被告何顺祥名下的位于广州市天河区中山大道231号首层G1号铺的房产（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00235396号）及被告谢跃文名下的位于广州市天河区中山大道中路231号之一7C房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234681号）、广州市天河区中山大道中路231号之一3B房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234166号）、广州市天河区中山大道中路231号之一3A房（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00235397号）、广州市天河区中山大道中路231号S2室（权属证号为粤（2016）广州市不动产权第00234679号）的房产折价或者拍卖、变卖的所得价款，在25000000元债权范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费112153元、财产保全费5000元，由被告广州市日森机械股份有限公司、何顺祥、谢跃文、英德市日森散热器科技有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  王新喜人民陪审员  陆洁钰人民陪审员  程加弟二〇一九年八月二十九日书 记 员  龙焰桦附一：本裁判所依据法律《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十二条同一债务有两个以上保证人的，保证人应当按照保证合同约定的保证份额，承担保证责任。没有约定保证份额的，保证人承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。已经承担保证责任的保证人，有权向债务人追偿，或者要求承担连带责任的其他保证人清偿其应当承担的份额。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。附二：申请执行事项《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。