四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0903民初870号 原告：成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行，住所地：四川省遂宁市船山区西山北路623号、625号、627号、629号、631号。 负责人：林兆，该分行行长。 委托诉讼代理人：谭小俊，女，汉族，1987年8月14日出生，住遂宁市船山区，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：李纪朋，男，汉族，1983年11月21日出生，住成都市温江区，系原告公司员工。 被告：许金龙，男，汉族，1988年4月16日出生，住遂宁市安居区。 被告：四川众汇非融资担保有限公司，住所地：成都市武侯区二环路南二段23、25号4楼3、4号。 法定代表人：马志均。 原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行（以下简称成都农商行）与被告许金龙、四川众汇非融资担保有限公司（下称众汇担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商行的委托诉讼代理人谭小俊到庭参加诉讼，被告许金龙、众汇担保公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。 原告成都农商行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令许金龙立即归还贷款本金29910.15元，及至实际还款之日止的利息、复利、罚息、违约金及滞纳金等款项（具体按合同约定计算）；2.请求法院判令被告许金龙、众汇担保公司各承担违约金5500元；3.请求法院判令被告众汇担保公司对上述债务承担连带清偿责任；4.请求判令原告对抵押车辆（车牌号码：川Ｊ×××××）享有优先受偿权；5.请求法院判令本案诉讼费、保全费等我行实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2014年9月15日，被告许金龙签署《天府信用卡（个人卡）申请表》，向原告申请车分期信用卡一张，用于购买汽车，额度55000元。同日签订了《天府信用卡汽车分期业务申请表》，将上述55000元分36期归还，月手续费0.38%，期限自2014年10月5日至2017年10月5日。2014年9月18日，被告许金龙、四川众汇融资担保公司（下称众汇融资）（现更名为四川众汇非融资担保有限公司）与原告签订了《个人购车担保借款合同》，约定原告向其发放55000元贷款用于购车，以所购车辆为抵押物，抵押车辆已办理抵押登记手续。同日，众汇融资向原告出具担保函承诺为该笔借款提供连带责任担保。该笔借款于2015年9月（账单日为9月）开始逾期，截止2018年10月已逾期37期，现尚欠本金29910.15元及利息未归还，原告多次催收未果，遂起诉来院。 被告许金龙、众汇担保公司未予答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年9月15日，被告众汇担保向原告成都农商行出具《担保函》，承诺为被告许金龙在原告成都农商行处办理的天府信用卡分期付款业务提供连带责任担保，保证期间为持卡人未按其与原告约定的每期付款日付款的次日起24个月内（每期付款单独计算保证期间），担保范围包括分期付款本金、逾期还款的罚息、分期付款的手续费等。同日，被告许金龙向原告成都农商行出具《个人同意抵押担保意见书》，同意以其所有的车牌为川Ｊ×××××吉利全球鹰牌小汽车为其办理的天府信用卡汽车分期业务（55000元、36期，手续费率为0.38%）提供抵押担保，抵押担保的范围包括分期本金、分期手续费、利息、复利等。 2014年9月18日，被告许金龙正式向原告成都农商行提交《天府信用卡汽车分期业务申请表》，原告成都农商行（贷款人、抵押权人）经审核同意后，于同日与被告许金龙（借款人、抵押人）、被告众汇担保（担保人）签订了《个人购车担保借款合同》，合同约定“……第一条借款金额贷款人根据借款人的申请，同意向借款人发放7成购车贷款，金额为55000元；第二条借款用途合同项下的借款用于借款人购买汽车……第三条借款期限本合同约定借款期限为36期，自2014年10月5日起至2017年10月5日止……第四条贷款利率、罚息利率、计息、结息一、贷款利率本合同项下的贷款利率为0……第七条还款1、本合同项下借款采用分期还款的方式归还本息。借款人以每一个月为一个还款周期，共36期。自借款发放后，每一还款周期的30日为还款日。借款人自愿按每期应还分期本金=核准分期金额/分期期数，每期（总）应还款分期手续费=核准分期金额*月（总）分期手续费率……第十三条保证担保……3.保证期间为本合同约定的借款人债务履行期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或本合同约定的事项，导致贷款人宣布本合同项下债务提前到期的，保证期间为自贷款人确定的债务提前到期之日起两年……第十九条借款人、保证人、抵押人、出质人的违约责任……2.本合同有效期内，发生下列违约事项之一的，贷款人有权……要求借款人、保证人、抵押人、出质人按本合同项下本金的10%支付违约金并承担赔偿责任或采取其他措施保全新贷资产：……（2）借款人连续三期或累计六期未足额偿还借款本息或未按合同约定承担相关费用……”。上述协议签订后，原告成都农商行按约向被告许金龙交付了借款本金55000元，被告许金龙自2014年10月5日起开始按期向原告成都农商行偿还贷款及手续费，但自2015年9月起即开始未能按期足额偿还贷款及手续费，截止庭审结束，被告许金龙尚欠原告成都农商行贷款本金299910.15元未还。 另查明，原告成都农商行天发放的天府信用卡的领用合约中关于收费标准规定为：对持卡人预借现金、消费未全额还款等情况，将按日利率0.5%计收透支利息，对持卡人未于到期还款日还清当期最低还款额或延误还款时，将按最低还款额未还部分的5%收取滞纳金，每笔最低1元。被告许金龙在其提交的《天府信用卡（个人卡）申请表》上亲笔书写到“……愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。 再查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。”第三条规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准......”。该通知于2017年1月1日施行。 本院认为，被告许金龙自愿向原告成都农商行申领分期信用卡，被告众汇担保自愿为被告许金龙提供连带保证担保，二被告应严格按照《个人购车担保借款合同》的约定履行还款义务。被告许金龙未按照约定每月偿还贷款本息，按照《天府信用卡领用合约》及《个人购车担保借款合同》，被告许金龙除了应继续偿还借款本金外，还应向原告成都农商行支付逾期利息及滞纳金，现原告成都农商行诉请被告许金龙立即偿还借款本金29910.15元及从逾期之日起按照日息万分之五计算逾期利息、滞纳金的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持，但滞纳金计算的截止时间为2016年12月31日。关于原告成都农商行诉请的利息、复利，因原告成都农商行与被告许金龙在《个人购车担保借款合同》中并未约定利息及复利，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。关于原告成都农商行诉请的违约金，本院认为，原告成都农商行的损失已通过逾期利息及滞纳金得到了补偿，故对原告诉请的违约金，本院不再予以支持。关于原告成都农商行在担保期限内，诉请被告众汇担保对被告许金龙所负债务承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。被告许金龙自愿以其所有的川Ｊ×××××小型轿车为其债务提供抵押担保，现原告成都市农商行诉请对该车辆享有有限受偿权，符合法律规定，本院予以支持。同时，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任……”之规定，在原告成都农商行未与被告许金龙及众汇担保公司约定实现债权的先后顺序的情况下，原告成都农商行应先就川Ｊ×××××实现债权。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、被告许金龙于本判决生效后十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行偿还借款本金29910.15元及逾期利息及滞纳金，逾期利息的计算方式为：以29910.15元为基数，按照日利率万分之五从2015年9月5日起计算至本金还清之日止，利随本清；滞纳金的计算方式为：按照“天府信用卡（个人卡）领用合约”规定从2015年9月5日起计收滞纳金至2016年12月31日； 二、如被告许金龙不能按期履行本判决的第一项给付义务，原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行有权就被告许金龙所有的车牌为川Ｊ×××××车辆，在折价、变卖、拍卖等所得的价款享有优先受偿的权利； 三、被告四川众汇非融资担保有限公司对川Ｊ×××××车辆在折价、变卖、拍卖所得价款未能清偿完毕的债务，承担连带清偿责任； 四、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。 若未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费为人民币684元，由被告许金龙、四川众汇非融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。 审 判 长  何小宁 人民陪审员  李爱萍 人民陪审员  冻玉玲 二〇一九年八月二十日 书 记 员  曹 芮