济南市历下区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0102民初2110号 原告：中信银行股份有限公司济南分行，住所地济南市。 负责人：孙波，行长。 委托诉讼代理人：李洋，山东佑启律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孟婕，山东佑启律师事务所实习律师。 被告：程某，男，1967年5月9日出生，汉族，住济南市 原告中信银行股份有限公司济南分行（以下简称中信银行济南分行）与被告程某信用卡纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月15日公开开庭进行了审理，原告中信银行济南分行的委托诉讼代理人李洋、孟婕到庭参加诉讼。被告程某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行济南分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付信用卡欠款本息共计229697.92元，包括：贷款本金206152.93元、零售利息2704.48元、分期手续费19907.41元、违约金933.1元（截至2018年8月8日），利息、滞纳金等其他费用按《领用合约》的规定结算至判决生效之日止；2.被告支付本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。事实和理由：被告于2012年3月15日在原告处办理了中信银行信用卡，卡号为62*。被告开卡消费后，对信用卡用款未能按时清偿，截至2018年8月8日已发生欠款本息共计229697.92元，经原告多次催收，被告仍不归还。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，特向法院提起诉讼，望判如所请。 原告中信银行济南分行为支持其主张，向本院提交下列证据: 证据1、中信银行信用卡申请表（含信用卡领用合约）、被告程某的身份证复印件，证明双方的权利义务； 证据2、原告自行制作的被告程某的余额构成表； 证据3、原告自行制作的交易流水； 证据2-3共同证明被告程某用卡期间的欠款欠费情况，截止2018年8月8日欠贷款余额229697.92元，包括：贷款本金206152.93元、零售利息2704.48元、分期手续费19907.41元、违约金933.1元； 证据4、催收历史（即对催收情况的统计），证明原告对被告程某的催收情况。 被告程某未答辩，亦未向本院提交证据。 经庭审调查，本院对原告中信银行济南分行提供的证据作为有效证据予以确认。 根据上述有效证据确认的事实及庭审查明的事实，本院综合确认事实如下： 2012年3月15日，被告程某到原告处申请办理信用卡并提交身份证复印件，填写了《中信银行信用卡申请表》，在声明签署处签名，本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。后原告向被告发放了卡号为62*5的信用卡。原告所举交易流水显示2012年4月8日被告开始使用该卡，截止2018年8月8日贷款余额为229697.92元，原告称交易流水中交易借贷方向一栏“借”是指被告进行刷卡消费，“贷”是指被告向原告还款的金额。原告提交的余额构成表载明，截止2018年8月8日被告尚欠贷款余额229697.92元，包括：贷款本金206152.93元、零售利息2704.48元、分期手续费19907.41元、违约金933.1元。原告称贷款余额是指被告用卡消费尚未归还的部分及产生的利息、违约金、分期手续费等。原告自认截止2018年8月8日，被告欠费数额为贷款本金206152.93元、零售利息2704.48元、分期手续费19907.41元、违约金933.1元。自2012年5月11日至2018年8月8日原告通过多种方式不间断向被告进行催收。 《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》中约定，中信银行（以下简称甲方）与中信银行信用卡（以下简称信用卡）主卡申领人（以下简称乙方）及其附属卡申领人就乙方及其附属卡申领人向甲方申领使用信用卡的有关事宜特签订如下合约：甲方核发信用卡后，乙方及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还；乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息，免息还款期最长不超过50天，否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金；乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引起的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。中信银行信用卡收费标准表载明，利息收费标准为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元；滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。 本院认为，被告程某经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼，视为其自动放弃答辩及对原告证据进行质证的权利。 被告程某向原告中信银行济南分行申领信用卡，原告为其发放了卡号为62*的信用卡，双方建立了信用卡服务合同关系。被告程某领用信用卡应受《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》规定的约束，履行及时还款的义务，并对逾期还款支付相应的利息、费用。被告领用信用卡后未及时还款，应承担违约责任。原告主张被告支付截止2018年8月8日尚欠贷款本金206152.93元、零售利息2704.48元、分期手续费19907.41元、违约金933.1元，有事实及合同依据，本院予以支持。 关于原告主张被告支付2018年8月9日之后的利息及滞纳金，本院认为，根据领用合约规定，最低还款额方式不享受免息还款期待遇，原告对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，并按月计收复利；滞纳金收费标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期付款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金。因此原告主张的滞纳金应等同于逾期还款违约金，收费标准为每期最低还款额未还部分的5%；原告同时请求被告支付利息和逾期还款违约金，对此，本院酌定两者之和利率标准为2%/月，自2018年8月9日起计算至判决生效之日止。原告主张超出部分，本院不予支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告程某偿还原告中信银行股份有限公司济南分行本金206152.93元（截至2018年8月8日），于本判决生效之日起十日内付清； 二、被告程某支付原告中信银行股份有限公司济南分行零售利息2704.48元（截至2018年8月8日），于本判决生效之日起十日内付清； 三、被告程某支付原告中信银行股份有限公司济南分行分期手续费19907.41元（截至2018年8月8日），于本判决生效之日起十日内付清； 四、被告程某支付原告中信银行股份有限公司济南分行违约金933.1元（截至2018年8月8日），于本判决生效之日起十日内付清； 五、被告程某支付原告中信银行股份有限公司济南分行利息及逾期还款违约金，以欠付本金206152.93元为基数，自2018年8月9日起至判决生效之日止，按2%/月计算，于本判决生效之日起十日内付清； 六、驳回原告中信银行股份有限公司济南分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4750元，保全费1670元，均由被告程某负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长  段勇强 人民陪审员  华 玲 人民陪审员  张荣霞 二〇一九年八月十九日 书 记 员  张孝雅