江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1202民初2808号原告：泰州轩德物流有限公司，住所地泰州市海陵区城西街道九里社区祥泰路812号。法定代表人：贾建华,总经理。委托诉讼代理人：丁红美，江苏戴维律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司，住所地江苏省泰州市凤凰东路80号。负责人：王晓文，总经理。委托诉讼代理人：王慧敏，江苏讼之道律师事务所律师。原告泰州轩德物流有限公司（以下简称轩德公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司（以下简称人保泰州公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理。本案依法适用简易程序于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告轩德公司委托诉讼代理人丁红美、被告人保泰州公司委托诉讼代理人王慧敏到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告轩德公司向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即赔偿原告第三者车辆损失保险金42500元、车辆损失保险金2450元，合计44950元；2、本案诉讼费由被告负担。事实与理由：原告系泰州市轩德汽车销售有限公司变更名称而来，系苏Ｍ×××××汽车的车主，并为该车向被告投保了交强险和机动车综合商业保险，其中车辆损失险362800元、第三者责任险1000000元，并投保不计免赔率险，保险期限自2018年12月25日起至2019年12月24日止。2019年4月15日8时41分许，原告驾驶员韩峰驾驶苏Ｍ×××××汽车在进入东台市直行的华学勤驾驶的苏Ｍ×××××车辆发生交通事故，致两车受损。经东台市公安局交通警察大队认定，韩峰负事故的全部责任，华学勤无责任。事故发生后，原告及时向被告报案，经被告定损，认定原告车辆苏Ｍ×××××汽车损失2450元，第三者车辆苏Ｍ×××××车辆损失44500元。2019年4月29日原告先行支付了华学勤车辆维修费用44500元，并取得对方车辆维修费发票。但被告在理赔交强险内的车损2000元后，就拒绝对原告进行理赔。因原告多次向被告索赔未果，为维护自身权益，遂提起诉讼。被告人保泰州公司辩称：对与原告签订交强险和商业险合同，保险期间内涉保车辆发生交通事故造成车辆损失的事实无异议。但认为，原告车辆系营运车辆，原告驾驶员在驾驶该车辆时未取得交通运输管理部门颁发的从业资格证，根据双方保险合同条款中免责条款的约定，保险公司可以拒赔，请求驳回原告的诉讼请求。原告为证明其主张，向本院提交下列证据：证据一、机动车商业保险保险单（副本）及泰州市海陵区市场监督管理局公司准予变更登记通知书各一份，证明原告原名为泰州市轩德汽车销售有限公司，后变更名称为泰州轩德物流有限公司，系苏Ｍ×××××汽车是所有权人，为该车向被告人保泰州公司投保了机动车商业保险，其中机动车损失保险金额为362800元、第三者责任保险金额为1000000元，并投保了不计免赔率险，保险期间自2018年12月25日起至2019年12月24日止；证据二、狮桥融资租赁（中国）有限公司出具的证明一份，证明保险单上特别约定的第一受益人狮桥融资租赁（中国）有限公司同意由原告享有本案所涉的保险理赔款；证据三、道路交通事故认定书（简易程序）一份，证明2019年4月15日8时41分许，原告驾驶员韩峰驾驶苏Ｍ×××××汽车在进入东台市直行的华学勤驾驶的苏Ｍ×××××车辆发生交通事故，致两车受损，韩峰负事故的全部责任，华学勤无责任；证据四、被保险车辆的行驶证及驾驶员韩峰的驾驶证，证明事故发生时，驾驶员韩峰具有驾驶A2车型的资格、苏Ｍ×××××汽车拥有合格的行驶证件；证据五、被告公司出具的机动车保险车辆损失情况确认书二份，证明被告对本案交通事故中所涉第三方车辆苏Ｍ×××××车辆的损失评估为44500元，被保险车辆苏Ｍ×××××汽车损失评估为2450元；证据六、维修费发票两张，证明案涉的两辆汽车已经维修，苏Ｍ×××××车辆维修费用为44500元，苏Ｍ×××××汽车维修费用为2450元。被告人保泰州公司为证明自己的抗辩主张，向本院提交下列证据：证据一、投保单一份，在背面载明：“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、免赔率与免赔额、投保人被保险人义务、赔偿处理、通用条款等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容及其法律后果向本人作了明确说明，本人已拆分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。以上所填写的内容均属实。”证明被告在投保过程中，向投保人交付了保险条款，并对免责条款作出了明确说明；证据二、投保人声明一份，在该份声明书中，除了载明了上述投保单投保人声明的内容，投保人还在声明书的下方书写了“本人确认收到条款及机动车综合商业保险免责事项说明书”字样，证明目的同上；证据三、机动车综合商业保险条款一份，证明在被告公司提供的机动车综合商业保险合同中，无论是机动车损失保险还是机动车第三者责任保险，在责任免除条款中均对驾驶人“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”的，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿。以上证据经被告质证，被告对原告证据一真实性无异议，但认为原告违反保险条款中免责条款的约定；对证据二的真实性由法庭核实；对证据三、四，认为未提供原件，未质证，且认为原告未提供驾驶人具有营运车辆从业资格证；对证据五、证据六真实性没有异议，但认为原告应当提供维修清单。原告对被告所举证据一、二、三的真实性没有异议，但对其证明目的有异议，被告提交的保险条款系格式条款，其中责任免除中所列“驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书”，所谓的许可证书或其他必备证书并不具体，没有明确交通运输管理部门应当核发的许可证书或者必备证书的名称以及类型，保险人也没有对责任免除内容进行提示，更没有履行解释说明的义务；本院审核上述证据后认为，被告对原告所举证据一、五、六的真实性无异议，本院确认上述证据的证明力，可以作为定案依据；原告所举证据二、三、四，虽未提交原件，但证据上有二维码，可以确认其真实性；证据三、四，因被告已经就交强险部分进行过理赔，因此可以确认其真实性，上述证据可以作为定案依据采纳。原告对被告所举证据一、二、三真实性无异议，仅对证明目的有异议，故本院对被告所举证据予以采纳。确认上述证据的证明力。经审理查明：原告原名为泰州市轩德汽车销售有限公司，2019年1月29日变更名称为泰州轩德物流有限公司，系苏Ｍ×××××汽车的车主。2018年12月，泰州市轩德汽车销售有限公司作为投保人，为该车向被告投保了交强险和机动车综合商业保险，其中车辆损失险362800元、第三者责任险1000000元，并投保不计免赔率险。保险期限自2018年12月25日起至2019年12月24日止。在投保过程中，被告向泰州市轩德汽车销售有限公司交付了保险条款，该公司在投保单背面的投保人声明处盖章确认。2019年4月15日8时41分许，原告驾驶员韩峰驾驶苏Ｍ×××××汽车在进入东台市直行的华学勤驾驶的苏Ｍ×××××车辆发生交通事故，致两车受损。经东台市公安局交通警察大队认定，韩峰负事故的全部责任，华学勤无责任。事故发生后，原告及时向被告报险，经被告定损，认定原告车辆苏Ｍ×××××汽车损失2450元，第三者车辆苏Ｍ×××××车辆损失44500元。2019年4月29日原告先行支付了华学勤车辆维修费用44500元，并取得对方车辆维修费发票。被告在交强险范围内理赔了第三者车损2000元，对其他车辆损失拒绝理赔。另查明，中国人民财产保险股份有限公司《机动车综合商业保险条款》，第一章机动车损失保险第八条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；……”。第二章机动车第三者责任保险第二十四条载明：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；……”。本院认为，保险人中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司与被保险人泰州轩德物流有限公司签订的机动车商业保险合同系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，应为合法有效。被保险人向被告保险公司交纳保费，在保险期间内涉保车辆发生保险事故，被告保险公司应当按照保险合同约定履行自己的赔偿义务。本案的争议焦点为：事故发生时，原告允许的驾驶员韩峰无从业资格证，被告人保泰州分公司是否可以商业险免责？首先，驾驶员韩峰持有准驾车型为“A2”的驾驶证，表明其具有驾驶案涉车辆的资格和能力。而驾驶员是否具有从业资格证，属于国家机关对相应行业的管理范畴。韩峰是否具有从业资格证并不影响其驾驶案涉事故车辆的驾驶资格和驾驶能力，也没有证据证明驾驶员韩峰未取得从业资格证就显著增加承保车辆运行的危险程度；其次，从免责条款字面内容来看，该条款并未明确出现从业资格证的文字表述，仅有“许可证书或其他必备证书”笼统概括描述，未进一步清楚详细的解释相关证书的种类名称，被告人保泰州分公司亦未能举证证明其向投保人明确说明过该条款约定的许可证书或其他必备证书即指从业资格证书。因此，被告人保泰州分公司要求免责理由不能成立，其应在商业三者险内承担赔偿责任。依照《中华人民共和国保险法》第二十三条规定：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对保险金额及赔偿或者给付期限有约定的，保险人应当按照保险合同的约定，履行赔偿或者给付保险金义务。保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。”因此，被告保险公司有义务赔偿原告及第三者的车损。被告在事故发生后，对原告的车损和第三方的车损均进行了定损，其已经确认原告车损为2450元、第三方车损为44500元并在交强险范围内赔偿了2000元，故本院对原告诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第二十三条的规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司于本判决生效后十日内赔付原告泰州轩德物流有限公司第三者责任险保险金42500元，机动车车辆损失险保险金2450元，合计人民币44950元。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费人民币863元，减半收取431元，由被告中国人民财产保险股份有限公司泰州市分公司负担（原告已经预交，被告在判决生效后十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 姜 琴二〇一九年八月二十二日书记员 孙雅梅