广东省惠来县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5224民初348号原告：徐宏贤，男，汉族，1984年7月22日出生，户籍地址：惠来县前詹水里管区，委托代理人：王海东，广东启源律师事务所律师。委托代理人：林峪，广东启源律师事务所律师。被告：中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司，住址：广东省中山市博爱六路大鳌溪商业楼第3栋第7层701-710室、第8层801、803、808、809、816室。统一社会信用代码：914420006964622887。负责人：唐金荣，总经理。委托代理人：梁钊毅，中国人寿财产保险股份有限公司职员。委托代理人：盛阳州，中国人寿财产保险股份有限公司职员。原告徐宏贤诉被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司（以下简称人寿保险公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2019年4月17日立案受理后依法适用普通程序，于2019年7月3日下午3时公开开庭进行了审理。原告委托代理人王海东、被告委托代理人梁钊毅、盛阳州到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1．判令被告在交强险及商业第三者责任险保额内向原告理赔保险金20万元；2．判决被告在车辆损失险保额内向原告理赔4000元；3．判决本案的诉讼费由被告负担。事实及理由：案外人徐宏弟所有的粤Ｖ×××××号车辆在被告处投保有交强险、商业第三者责任、车辆损失险，保险合同成立并生效。2018年4月20日4时8分许，徐宏弟允许的合法驾驶人，即原告驾驶粤Ｖ×××××号小型轿车在惠来县与陈辉文驾驶的电动自行车发生碰撞，造成陈辉文受伤住院、二车受损的道路交通事故。经交警认定，由原告承担本次事故全部责任。2018年6月12日，在交警部门组织下，原告与陈辉文达成调解协议，原告支付了陈辉文保险金20万元，另产生车损3600元，施救400元，均属于保险责任，但被告迟迟未予理赔。原告徐宏贤在举证期限内提供的证据有：1．惠来县公安局交通警察大队第4452282018BY0025号《道路交通事故认定书》复印件1份，证明事故发生原因、经过及责任划分。2．《机动车驾驶证》、《机动车行驶证》、《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车辆商业保险保险单》复印件各1份，证明原告具备合法驾驶资格，肇事车辆年审合法有效，行驶证登记车主为徐宏弟，徐宏弟为该车辆在被告处投保有交强险及商业险（三者险、车损险等）。3．《交通事故损害赔偿调解书》、《道路交通事故赔偿凭证》复印件各1份，证明2018年6月12日，原告就本次事故造成陈辉文的损失与陈辉文在交警部门组织下达成调解，陈辉文一次性赔偿了原告20万元。4．《病历》、《入院记录》、《出院记录》、《诊断证明书》复印件各1份，证明陈辉文受伤住院治疗经过、伤情诊断等。5．《医疗费发票》、《清单》原件各1份，证明陈辉文受伤产生的医疗费金额及发生依据。6．《居民身份证》、《城乡分类代码查询》、《常住人口登记卡》复印件各1份，证明陈辉文身份信息及其户籍信息城乡分类代码为121，误工费应按上一年度广东私营单位在岗职工年均工资计算，残疾赔偿金应按城镇标准计算。7．《法医临床司法鉴定意见书》及《收费发票》复印件各1份，证明陈辉文伤残程度鉴定为十级伤残，后续治疗费14000元，康复费2000元，护理期105天（住院45天期间配护理人员2名，余配1名），营养期90天（建议营养费1800元）。伤残鉴定产生鉴定费3500元。8．《维修费发票》、《施救费发票》复印件各1份，证明原告车辆维修产生3600元维修费，事故后原告车辆施救产生费用400元。9．《声明书》复印件1份，证明在事发时徐宏贤是借用徐宏弟的车辆，本次事故中陈辉文的损失以及车辆的维修费用、施救费用全部是由徐宏贤所支付，徐宏弟同意徐宏贤以其名义向被告主张权益。上述证据复印件均与原件核对无异。被告辩称，一、原告的主体不适格。本案为责任保险合同纠纷，但原告与被告无保险合同关系，原告并非粤Ｖ×××××号小型轿车的被保险人或受益人，原告没有权利向被告请求支付赔偿款。二、本次事故的发生时间为2018年4月20日4时8分，但事故发生后驾驶员徐宏贤或者被保险人徐宏弟均没有现场向被告报案，而是由徐宏弟于2018年4月24日9时27分才向被告报案，已经超过保险法及保险合同条款规定的48小时内报案的时间，导致被告未能第一时间对事故经过及成因进行核实。被告申请法院调取交警卷宗，查明事实。三、对原告的各项诉求意见如下：1．关于原告诉求的保险金20万元，被告不予确认。该保险金的构成不明，本次事故造成第三者陈辉文伤情严重进行手术治疗，医疗期限需要较长时间，但在陈辉文刚出院第8天即2018年6月12日，原告就与陈辉文进行和解，陈辉文的损失项目及金额均无法确定。另原告在与陈辉文协商调解时未通知被告，被告对此完全不知情，因此该份赔偿调解书对被告无约束力，被告无需按照该份赔偿调解书拟定的金额承担全部赔偿责任。对于陈辉文的合理损失，请法院依法计算核实；2．关于粤Ｖ×××××号小型轿车的维修费用，应当提交相应的维修结算清单及发票原件予以佐证。被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司在举证期限内没有提供证据。综合原、被告陈述的事实及提供证据的相关性，以及本院向交警部门核实案涉交通事故事实，本院经审理查明：2018年4月20日4时8分许，徐宏贤驾驶粤Ｖ×××××号小型轿车，从惠城镇沿葵和路往华湖镇方向行驶，途径柏宇商务酒店门口路段，与陈辉文驾驶的电动自行车发生碰撞，造成陈辉文受伤住院、二车受损的道路交通事故。事故发生后，陈辉文被送往濠江新圣床上骨科医院接受治疗，住院45天，治疗费用79303.38元。惠来县公安局交通警察大队于2018年5月2日作出第4452282018BY0025号《道路交通事故认定书》，认定徐宏贤应承担此事故的全部责任；陈辉文无责任。2018年6月12日，经惠来县公安局交通警察大队主持，徐宏贤与陈辉文充分协商，达成调解如下协议：一、伤者陈辉文住院期间的医疗费（凭单据）由粤Ｖ×××××号小型轿车方负责支付。二、粤Ｖ×××××号小型轿车方一次性补偿伤者陈辉文人民币贰拾万元整，作为陈辉文住院期间的护理费、误工费、伙食费、出院后后续治疗费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金以及电动自行车受损部分修复工料费等费用，作一次过了结双方关系。三、粤Ｖ×××××号小型轿车方受损部分，回承保公司定损，由该车自行负责。四、现场交通施救费由粤Ｖ×××××号小型轿车方负责支付。五、付款方式为签名之日一次性付清。同日，陈辉文出具《道路交通事故赔偿凭证》，载明收到粤Ｖ×××××号小型轿车方一次性补偿陈辉文人民币20万元，作为陈辉文住院期间的护理费、误工费、伙食费、出院后后续治疗费、护理费、伤残赔偿金、精神抚慰金以及电动自行车受损部分修复工料费等费用，作一次过了结双方关系。徐宏贤在“交款人”处签名并捺印指纹，陈辉文在“收款人”处签名并捺印指纹。2018年10月24日，陈辉文委托广东韩江司法鉴定所进行伤残程度、后续治疗费、康复费、护理、营养时限评定（含营养费用及护理人数建议）。广东韩江司法鉴定所于2018年11月11日作出韩江司鉴所［2018］临鉴字第155号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定意见；1．陈辉文构成十级伤残；2．后续治疗费用14000元；3．康复费2000元；4．护理期105日，建议住院45日每日配护理人员2名、余60日每日配护理人员1名；5．营养期90日，建议营养费1800元。陈辉文付还了本次司法鉴定费用及出诊差旅费共3500元。本案事故车辆粤Ｖ×××××号小型轿车所有人为徐宏弟，本次事故车辆驾驶人是徐宏贤，徐宏弟于2017年12月20日为该车向人寿保险公司投保交强险和商业第三者责任险（保额50万元，包含不计免赔），保险期限均是2017年12月21日零时至2018年12月20日24时。被保险人、投保人均是徐宏弟。本次事故发生在上述保险合同的生效期间内。徐宏弟于2019年3月25日向本院出具《声明书》，声明案涉交通事故发生时，驾驶员为其允许的合法驾驶人徐宏贤，事故中造成陈辉文的损失、车辆损失及施救费用全部由徐宏贤赔偿，徐宏弟同意将粤Ｖ×××××号小型轿车的交强险及商业险保险单项下的权益转让给徐宏贤，由徐宏贤向保险公司进行主张。另查明，本次交通事故发生时陈辉文户籍性质为城镇户口。本院认为：本案属于责任保险合同纠纷。本次交通事故发生时粤Ｖ×××××号小型轿车的实际驾驶人为徐宏贤，事故发生后徐宏贤与陈辉文进行调解并赔偿陈辉文损失，车辆所有人及保险受益人徐宏弟也同意将粤Ｖ×××××号小型轿车的保险金请求权转让给徐宏贤，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条之规定，保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持。因此，本院对于徐宏贤向保险公司的保险金请求权予以认定。本次事故系由徐宏贤过错行为所造成的，惠来县公安局交通警察大队作出的第4452282018BY0025号《道路交通事故认定书》的认定，事实清楚，责任分明，本院对该认定书予以确认。被告签发并经投保人确认的《机动车交通事故责任强制保险单》、《机动车综合商业保险保险单》，双方意思表示真实，内容合法，应认定有效。依法成立的合同受法律保护，对双方具有约束力。缔约双方应依约履行合同各自的义务。广东韩江司法鉴定所是一所经广东省司法行政部门许可，并依法成立的具有法医临床鉴定资质的司法鉴定机构，该所鉴定人员具有法医临床鉴定资格，其于2019年2月1日作出韩江司鉴［2018］临鉴字第155号《法医临床司法鉴定意见书》，鉴定程序合法，依据正确，没有超越鉴定范围，且被告对其真实性予以认可，因此，本院对《法医临床司法鉴定意见书》的证明力予以确认，《法医临床司法鉴定意见书》可作为本案赔偿计算依据。参照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》（下称解释）、《法医临床司法鉴定意见书》（下称鉴定意见）、《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》（下称广东计算标准）及上述认定等进行核定。本案所涉交通事故受害人应获得赔偿数额如下：1．医疗费79303.38元。根据解释第十九条第一款“医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定”的规定，陈辉文在濠江新圣创伤骨科医院产生医疗费为79303.38元。2．后续治疗费14000元。根据解释第十七条的规定，参照鉴定意见，陈辉文尚需继续门诊随诊及影像学检查、左胫骨骨折内固定物需二期手术拆除，评定其伤残评定后的后续治疗费包括门诊复诊费用1000元、二期手术费用13000元，共计14000元，本院予以支持。3．住院伙食补助费4500元。根据解释第二十三条的规定，按每人每天100元标准，陈辉文住院45天，应为45天×100元/天=4500元。原告主张住院伙食补助费4500元，本院予以确认。4．营养费1800元。根据解释二十四条的规定，参照鉴定意见，营养期90天，营养期内，在必须伙食补助情况下还需增加营养费约20元/天、共1800元。5．康复费2000元。依照解释第十七条的规定，参照鉴定意见，陈辉文需康复治疗费用2000元，本院予以支持。6．交通费650元。陈辉文因本次事故前往汕头市住院治疗，现原告诉请交通费1350元，原告虽然未能提供其垫付交通费的相关证据证明具体乘车时间、地点、人次，但考虑到发生交通事故后陈辉文住院治疗、其亲属为处理事故事宜等其本人及陪护家人必然实际产生交通费用，本院酌情定为650元。7．护理费20700元。根据解释第二十一条的规定、参照鉴定意见，护理期为105天，陈辉文在护理期内，住院期45天配护理人员2名/天，余60天配护理人员1名/天，则150元/天×45天×2人+120元/天×60天=20700元。8．伤残赔偿金49170元。根据解释第二十五条“疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算”的规定。陈辉文定残之日年满67岁，残疾赔偿金按13年计算，参照鉴定意见，陈辉文的损伤构成十级伤残，参照广东计算标准计算为40975元/年×13年×10%=53267.5元。原告诉请为49170元，没有超出赔偿范围，本院予以支持。9．精神损害抚慰金5000元。根据《中华人民共和国侵权责任法》第二十二条“侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿”的规定，本次事故造成陈辉文九级伤残，无疑在肉体和精神上给其带来严重的痛苦和伤害，现徐宏贤主张被告赔偿其垫付精神损害抚慰金，于法有据，于情于理，应予支持。而赔偿数额应该根据损害后果、过错责任以及当地生活水平等方面综合考虑，徐宏贤诉请5000元，数额合理，本院予以支持。10．车辆维修费3600元、施救费400元。根据《中华人民共和国保险法》第五十七条之规定，保险人应当承担保险事故发生后，徐宏贤为防止或者减少标的的损失所支付的必要的、合理的费用，并且有徐宏贤提供的编号为86441443、86441442的两份《广东增值税普通发票》予以证明，本院予以认定。陈辉文在案涉交通事故发生的时候已满60周岁，超过法定退休年龄，且原告没有提交任何证据证实其在事故发生前有工作，故本院对于原告诉请的误工费不予支持，原告应承担举证不利的法律后果。鉴定费用系由陈辉文支出的，其与徐宏贤达成的《交通事故损害赔偿调解书》所包含的项目中并无该项，该项应由陈辉文自行主张，故本院对于原告诉请的鉴定费用不予支持。上述赔偿数额共计181123.38元。因徐宏贤与陈辉文达成调解协议并先行垫付了200000元，高于陈辉文按照法律规定可获赔的损失，故人寿保险公司应依据双方签订的保险合同仅需向徐宏贤赔偿其损失金额为181123.38元。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十三条、第十四条、第五十七条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十八条、第十九条、第二十一条、第二十二条、第二十三条、第二十四条、第二十五条，《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司应于本判决生效之日起十日内在机动车责任强制险责任险与机动车商业险责任限额范围内支付原告徐宏贤垫付赔偿款人民币181123.38元；二、驳回原告徐宏贤其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4360元，由原告徐宏贤负担488.93元，被告中国人寿财产保险股份有限公司中山中心支公司负担3871.07元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  刘金伦人民陪审员  蒋晓宜人民陪审员  张美卿二〇一九年八月十五日书 记 员  余静慧附：相关法律法规和司法解释一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。二、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第五十七条保险事故发生时，被保险人应当尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的费用数额在保险标的的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。三、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。五、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。受害人死亡的，赔偿义务人除应当根据抢救治疗情况赔偿本条第一款规定的相关费用外，还应当赔偿丧葬费、被扶养人生活费、死亡补偿费以及受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费、住宿费和误工损失等其他合理费用。第十八条受害人或者死者近亲属遭受精神损害，赔偿权利人向人民法院请求赔偿精神损害抚慰金的，适用《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》予以确定。精神损害抚慰金的请求权，不得让与或者继承。但赔偿义务人已经以书面方式承诺给予金钱赔偿，或者赔偿权利人已经向人民法院起诉的除外。第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其他后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。第二十三条住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。受害人确有必要到外地治疗，因客观原因不能住院，受害人本人及其陪护人员实际发生的住宿费和伙食费，其合理部分应予赔偿。第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。六、《最高人民法院关于确定民事侵权精神损害赔偿责任若干问题的解释》第八条因侵权致人精神损害，但未造成严重后果，受害人请求赔偿精神损害的，一般不予支持，人民法院可以根据情形判令侵权人停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉。因侵权致人精神损害，造成严重后果的，人民法院除判令侵权人承担停止侵害、恢复名誉、消除影响、赔礼道歉等民事责任外，可以根据受害人一方的请求判令其赔偿相应的精神损害抚慰金。七、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第十三条保险事故发生后，受益人将与本次保险事故相对应的全部或者部分保险金请求权转让给第三人，当事人主张该转让行为有效的，人民法院应予支持，但根据合同性质、当事人约定或者法律规定不得转让的除外。八、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。