云南省通海县人民法院刑 事 判 决 书（2019）云0423刑初139号公诉机关云南省通海县人民检察院。被告人蔡丽芝，女，1969年8月21日出生,云南省通海县人，汉族，大学本科文化，通海县财政局工作人员，家住云南省玉溪市通海县秀山街道财政局北街52号2单元101室。因本案，于2017年8月8日被通海县公安局刑事拘留，于2017年9月15日被逮捕。现羁押于红塔区看守所。辩护人杨雄显，云南杨雄显律师事务所律师。云南省通海县人民检察院以通检公诉刑诉［2018］85号起诉书指控被告人蔡丽芝犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2018年4月25日向本院提起公诉。本院于2018年10月24日作出一审判决，因通海县人民检察院提出抗诉，经玉溪市中级人民法院审理，于2019年5月9日裁定发回重审。本院于同日立案，因案情复杂，在规定的审理期限内不能结案，本院于2019年7月16日报请玉溪市中级人民法院依法延长审理期限三个月。2019年7月5日，通海县人民检察院以通检公诉刑变诉（2019）1号变更起诉决定书对被告人蔡丽芝的犯罪事实、罪名、情节进行了变更起诉。本院在案件审理中发现本案可能存在遗漏被告人蔡丽芝其他犯罪事实及其他相关人员的犯罪事实，于2019年7月8日函告通海县人民检察院。通海县人民检察院于2019年7月9日复函告知不再对本案的犯罪事实进行变更起诉和追加起诉。本院于2019年7月29日依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。通海县人民检察院指派检察员师晓霞、代理检察员周泓宇出庭支持公诉。被告人蔡丽芝及其辩护人杨雄显到庭参加诉讼。本案现已审理终结。公诉机关指控：（一）非法吸收公众存款罪2013年7月至2016年4月6日期间，被告人蔡丽芝违反国家金融管理规定，许诺以高额月息作为回报，通过口口相传的方式或者放任其亲友、同事介绍的方式，向陈某2、陈某1、普某、杨某1、周某1等14名社会公众吸收资金945.9万元（以下金额均为人民币计算），并将非法吸收的资金用于投资股票、经营服装店或者支付他人借款、利息等，在吸收存款过程中其先后返还陈某2、陈某1等人的本金435.5万元以及支付了部分利息，案发前尚有421.315万元的资金不能归还，具体事实如下：1、2013年7月26日至12月11日，被告人蔡丽芝许诺以2%的月利息，先后二次向李某1吸收资金10万元，造成李某1实际损失10万元。2、2014年4月17日至12月24日，被告人蔡丽芝许诺以2%-4%的月利息，多次向冯某、蔡某7吸收资金102.9万元，支付利息67.1万元，造成冯某、蔡某7实际损失35.8万元。3、2014年9月4日、2015年9月2日，被告人蔡丽芝许诺以2%的月利息，向陈某3吸收资金35万元，已归还陈某3本金35万元，支付利息8万元。4、2014年9月4日、2015年9月9日，被告人蔡丽芝许诺以2%的月利息，先后二次向陈某2吸收资金45万元，归还本金40万元，支付利息6.5万元，造成陈某2实际损失本金5万元。5、2014年9月至2015年9月，被告人蔡丽芝先后许诺以2-3%的月利息，先后二次向陈某1吸收资金40万元，归还本金40万元，支付利息9万元。6、2014年10月12日、2015年8月10日，被告人蔡丽芝许诺以2%的月利息，先后二次向普某吸收资金40万元，期间支付普某利息约10万元，造成普某实际损失30万元。7、2015年2月5日至2016年4月6日间，被告人蔡丽芝许诺以4%的月利息，先后多次向周某1吸收资金430万元，已归还本金300万元，案发前尚有130万元没有归还。8、2015年8月24日至2016年4月，被告人蔡丽芝许诺以3%-4%的月利息，先后多次向姚某吸收资金85万元，造成姚某实际损失85万元。9、2015年8月31日，被告人蔡丽芝许诺以银行贷款同期利息，向龚某吸收资金35万元，期间支付龚某利息4万元，造成龚某实际损失31万元。10、2015年9月11日，被告人蔡丽芝许诺以2%的月利息，通过其妹妹蔡某4向任青梅吸收资金10万元，造成任青梅实际损失10万元。11、2015年11月4日、2016年2月22日，被告人蔡丽芝许诺以2.5%的月利息，先后二次向杨某1吸收资金25万元，期间支付利息4.625万元，造成杨某1实际损失20.375万元。12、2015年12月，蔡丽芝向张某3吸收资金5万元，支付了1万元的利息，造成张某3实际损失4万元。13、2016年1月26日至3月11日，被告人蔡丽芝许诺以2%的年利息，先后多次向孙某吸收资金33万元，支付利息2.36万元，造成孙某实际损失30.64万元。14、2016年4月3日，被告人蔡丽芝许诺以5%的月利息，向李某3吸收资金50万元，归还本金20.5万元，造成李某3实际损失29.5万元。（二）集资诈骗罪2016年4月7日至2017年8月期间，被告人蔡丽芝在个人欠有巨额债务的情况下，明知其已无偿还能力，仍然虚构资金用途，以帮通海县秀山医院资金调头、资金周转、加入马云的出租车公司等为名，许诺高额利息作为回报，先后多次向冯某、姚某、蒋某、王某1等11名社会公众非法集资499.2834万元，并将集资款用于归还周某1等人的本金、利息以及支付信用卡、车贷等费用，在此期间被告人蔡丽芝归还赵某1、冯某、汪某、胡某1等人的本息89.72万元，实际诈骗金额409.5634万元。具体事实如下：1、2016年6月8日，被告人蔡丽芝以帮朋友银行调头为由，许诺以4%的月利息，向冯某、蔡某7非法集资145万元，期间支付利息9.4万元，实际诈骗135.6万元。2、2016年4月22日至10月14日，被告人蔡丽芝以资金周转为由，许诺以2%的利息，多次向孙某非法集资77万元，支付利息2.36万元，实际诈骗74.64万元。3、2016年5月2日至6日，被告人蔡丽芝以资金周转为由，许诺以2-3%的月利息，先后二次向胡某1非法集资37万元，支付利息0.91万元，实际诈骗36.09万元。4、2016年5月20日、6月8日，被告人蔡丽芝以资金周转为由，许诺以2%的月利息，先后二次向王某1非法集资45万元，支付了两个月的利息（共计1.8万元），实际诈骗43.2万元。5、2016年6月7日，被告人蔡丽芝以帮秀山医院资金调头为由，许诺以4%的月利息，向赵某1非法集资100万元，支付利息4万元，归还本金70万元，实际诈骗26万元。6、2016年6月8日，被告人蔡丽芝以资金周转为由，许诺以5%的月利息，向汪某非法集资10万元，支付利息0.5万元，实际诈骗9.5万元。7、2016年6月9日，被告人蔡丽芝以资金周转为由，向蒋某非法集资40万元，实际诈骗40万元。8、2016年6月10日，被告人蔡丽芝以帮秀山医院资金调头为由，许诺以3%的月利息，向姚某、蔡某1非法集资20万元，实际诈骗20万元。9、2017年8月2日，被告人蔡丽芝许诺以7%的月利息，向黄某2非法集资4.2万元，实际诈骗4.2万元。10、2016年8月12日、2017年6月1日，被告人蔡丽芝许诺以20%的年利息，向李某1非法集资6.5万元，实际诈骗6.5万元。11、2016年9月8日，被告人蔡丽芝许诺以20-25%的年利息，向陈某1非法集资14.5834万元，支付利息0.75万元，实际诈骗13.8334万元。（三）信用卡诈骗事实2016年4月7日至2017年8月期间，被告人蔡丽芝以非法占有为目的，在个人欠有巨额债务且无偿还能力的情况下，仍然利用其持有的6张中国农业银行、中国工商银行、民生银行、中国银行等银行信用卡恶意透支总计68858.23元，用于消费挥霍，且经发卡行多次催收后三个月无法归还。具体事实如下：1、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为62×××11的中国农业银行信用卡恶意透支本金12191.53元。2、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为62×××46的中国工商银行信用卡恶意透支本金27573.85元。3、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为62×××11的光大银行信用卡恶意透支本金1928.19元。4、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为53×××11的建设银行信用卡恶意透支本金18122.18元。5、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为62×××71的中国银行信用卡恶意透支本金5610.48元。6、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号为62×××07的华夏银行信用卡恶意透支本金3432元。（四）伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪2016年10月至2017年4月期间，被告人蔡丽芝因办理贷款需要开具收入证明，其与任某（另案处理）预谋后，让任某帮忙制作了“通海县种子管理站”、“通海县疾病预防控制中心”、“通海县南方电网公司”、“中国共产党通海县纪律检查委员会”、“通海县财政局”等单位的假印章，同时制作了加盖假印章的相关证明，并在小额贷款公司等处贷款时使用。针对上述指控，公诉机关当庭列举了被告人供述和辩解、被害人陈述、证人证言、书证、物证、鉴定意见、勘验检查笔录等证据予以证实。据此，公诉机关认为被告人蔡丽芝非法吸收公众存款，数额巨大，侵犯了国家的金融管理制度，其行为已构成非法吸收公众存款罪；蔡丽芝以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为已构成集资诈骗罪；蔡丽芝恶意透支银行信用卡，数额较大，侵犯了国家对信用卡的管理制度和公私财产所有权，其行为已构成信用卡诈骗罪；蔡丽芝伪造国家机关印章、伪造事业单位印章，侵犯了国家机关、事业单位的正常管理活动和信誉，其行为已构成伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪。同时，被告人蔡丽芝案发后自动投案，如实供述其犯罪事实，具有自首情节，可以从轻或者减轻处罚。被告人蔡丽芝当庭对案件事实进行了陈述，辩解认为：1、其的行为不构成非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪。首先，其借款的对象是亲朋好友等特定对象，不属于构罪要件中的不特定对象；其次，其没有通过开设公司的形式对外吸收资金，也没有通过公开宣传或者口口相传的方式对外吸收资金；再次，其一直向各借款人履行还款义务，部分借款有担保和抵押，部分借条系重复书写；最后，其借用的资金均有明确的使用方向，没有用于个人享乐和犯罪活动，资金的亏损不是其主观故意造成的，而是因为国家政策等客观原因造成的。2、其的行为不构成信用卡诈骗罪。首先，其在申领信用卡时没有提供虚假材料，且多年来均能正常使用信用卡；其次，其透支信用卡不是以非法占有为目的，系因客观原因导致后期不能全额还款；再次，其的行为不属于恶意透支，其已向部分银行偿还过部分欠款，并出具还款承诺书，属于善意透支，系信用卡民事纠纷；最后，其在2016年4月至2017年8月期间，对于信用卡欠款具有还款能力。3、其的行为虽构成了伪造印章的相应罪名，但其不是出于故意而犯罪，所取得的虚假证明没有使用过。综上，请求法庭对其判处两年有期徒刑或者宣告缓刑。辩护人杨雄显对公诉机关指控被告人蔡丽芝的行为构成犯罪有异议，提出的辩护意见是：1、被告人蔡丽芝的行为不构成非法吸收公众存款罪。被告人蔡丽芝非法吸收公众存款罪的犯罪事实中，蔡丽芝的借款对象均系亲朋好友等特定关系人，其行为不符合非法吸收公众存款罪的构罪要件。2、被告人蔡丽芝的行为不构成集资诈骗罪。被告人蔡丽芝集资诈骗罪的犯罪事实中，蔡丽芝的借款对象亦为特定关系人，且部分借款有担保人或者抵押物，蔡丽芝没有转移资金，没有个人挥霍，没有携款潜逃，没有用于违法犯罪活动，其行为不符合集资诈骗罪的构罪要件。3、被告人蔡丽芝的行为不构成信用卡诈骗罪。被告人蔡丽芝系经过正常流程审批后取得信用卡，具有信用卡还款能力，主观上没有非法占有的犯罪故意，逾期后经发卡行催收主动协商还款，大部分银行对蔡丽芝的催收不超过一次，没有进行过书面催收，没有报案。蔡丽芝不能偿还信用卡系国家政策所造成，属于客观不能，其没有挥霍行为，没有将资金用于犯罪活动。4、被告人蔡丽芝的行为构成伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪，但蔡丽芝所得到的虚假文件，并没有使用过，犯罪情节轻微，社会危害性小。综上，建议对被告人蔡丽芝免于刑事处罚。经审理查明：（一）非法吸收公众存款罪2014年9月4日至2016年2月22日期间，被告人蔡丽芝违反国家金融管理规定，以投资入股的名义，许诺20%至30%的高额年息、红利作为回报，通过口口相传的方式，陈某3秀陈某2艳陈某1丽普某聪杨某1怀变相吸收公众存款185万元，用于投资股票、经营服装店等。在变相吸收公众存款过程中，蔡丽芝先后返还集资参与陈某3秀陈某2艳陈某1丽本金115万元，向五名集资参与人支付利息共计38.125万元，案发前尚有集资参与陈某2艳普某聪杨某1怀本金70万元未归还。具体事实如下：1、2014年9月4日、2015年9月2日，被告人蔡丽芝陈某2艳两次变相吸收资金共计45万元，到期后归还本金40万元，支付利息6.5万元，已支付的利息抵扣未归还的本金后陈某2艳非法获利1.5万元。2、2014年9月4日、2015年9月2日，被告人蔡丽芝陈某3秀两次变相吸收资金共计35万元，到期后归还本金35万元，支付利息8万元陈某3秀非法获利8万元。3、2014年9月11日、2015年9月，被告人蔡丽芝陈某1丽两次变相吸收资金共计40万元，到期后归还本金40万元，支付利息9万元陈某1丽非法获利9万元。4、2014年10月12日、2015年8月10日，被告人蔡丽芝普某聪两次变相吸收资金共计40万元，到期后未归还本金，支付利息10万元，造普某聪实际损失30万元。5、2015年11月4日、2016年2月22日，被告人蔡丽芝杨某1怀两次变相吸收资金共计25万元，到期后未归还本金，支付利息4.625万元，造杨某1怀实际损失20.375万元。（二）集资诈骗罪2016年9月，被告人蔡丽芝以非法占有为目的，在欠有巨额债务，已无偿还能力的情况下，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，陈某1丽许诺30%的年息，陈某1丽处非法集资14.5834万元，支付利息0.75万元，实际诈骗所得13.8334万元。（三）合同诈骗罪2016年4月22日至2016年10月14日，被告人蔡丽芝以非法占有为目的，在欠有巨额债务，已无合同履行能力及偿还能力的情况下，采取虚构资金用途、许以高额利息等方法，仍然冯某英蔡某7有孙某武胡某1琼王某1有汪某武蒋某余姚某英蔡某1娟李某1萍订立口头或者书面借款合同，共计诈骗金额365.53万元。具体事实如下：1、2016年4月19日、2016年6月8日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息、投资配股，分两次冯某英蔡某7有订立借款合同，骗冯某英蔡某7有145万元，期间支付利息9.4万元，实际诈骗135.6万元。2、2016年4月22日、2016年6月7日、2016年7月21日、2016年9月25日、2016年10月14日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，分五次孙某武订立借款合同，骗孙某武77万元，期间支付利息2.36万元，实际诈骗74.64万元。3、2016年5月2日、2016年5月6日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，分两次胡某1琼订立借款合同，骗胡某1琼37万元，期间支付利息0.91万元，实际诈骗36.09万元。4、2016年5月20日、2016年6月8日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，分两次王某1有订立借款合同，骗王某1有45万元，期间支付利息1.8万元，实际诈骗43.2万元。5、2016年6月，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，汪某武订立借款合同，骗汪某武10万元，期间支付利息0.5万元，实际诈骗9.5万元。6、2016年6月9日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，蒋某余订立借款合同，骗蒋某余40万元。7、2016年6月10日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，姚某英蔡某1娟订立借款合同，骗姚某英蔡某1娟20万元。8、2016年8月12日、2017年6月1日，被告人蔡丽芝为偿还债务本息，李某1萍订立借款合同，骗李某1萍6.5万元。（四）信用卡诈骗罪2016年4月7日至2017年8月期间，被告人蔡丽芝以非法占有为目的，在欠有巨额债务，已无偿还能力的情况下，仍然利用其持有的中国农业银行、中国工商银行、中国光大银行、中国建设银行、中国银行、华夏银行信用卡恶意透支总计68858.23元，用于消费挥霍，经发卡行两次有效催收后，超过三个月仍未归还。具体事实如下：1、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号62×××111的中国农业银行信用卡恶意透支本金12191.53元。2、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号62×××466的中国工商银行信用卡恶意透支本金27573.85元。3、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号62×××111的中国光大银行信用卡恶意透支本金1928.19元。4、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号53×××111的中国建设银行信用卡恶意透支本金18122.18元。5、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号62×××711的中国银行信用卡恶意透支本金5610.48元。6、2016年4月7日至2017年8月间，被告人蔡丽芝利用其持有的卡号62×××077的华夏银行信用卡恶意透支本金3432元。（五）伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪2016年至2017年，被告人蔡丽芝以方便办理贷款为目的，通任某斌（已判刑）伪造“通海县种子管理站”、“通海县疾病预防控制中心”、“通海县南方电网公司”、“中国共产党通海县纪律检查委员会”、“通海县财政局”等单位假公章，并使用伪造的假公章制作空白或虚假的证明文件。认定上述事实的证据如下：一、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的相关证据（一）被告人蔡丽芝的供述与辩解，证实内容如下：1、2014年9月陈某2艳通过其蔡某2琼老公的姐姐孔云得知其在做投资，其陈某2艳许诺每月支付2%的红利，2014年9月4日陈某2艳向其转账20万元，期限一年，其按月陈某2艳支付分红款，2015年9月到期后，其通过银行转账的方式将本金20万归陈某2艳。2015年9月2日陈某2艳通过转账的方式再次将25万元投资款打入其的账户，期限一年，其同样按月支付分红款，2016年9月到期后，其陈某2艳偿还投资款20万元，尚陈某2艳投资款本金5万元。2、2014年9月陈某3秀通陈某2艳得知其在做投资，其陈某3秀许诺每月支付2%的红利，2014年9月4日陈某3秀向其转账15万元，期限一年，其按月陈某3秀支付分红款，2015年9月到期后，其通过银行转账的方式将本金15万元归陈某3秀。2015年9月2日陈某3秀透过转账的方式再次将20万元投资款打入其的账户，期限一年，2016年9月到期后，其连本带利陈某3秀偿还了投资款及利息。3、2014年9月陈某1丽通陈某2艳得知其在做投资，其陈某1丽许诺每月支付2%的红利，2014年9月11日陈某1丽向其转账20万元，期限一年，2015年9月到期后，其连本带利陈某1丽偿还了投资款及利息。2015年9月9日陈某1丽通过转账的方式再次将20万元投资款打入其的账户，期限一年，2016年9月到期后，其连本带利陈某1丽偿还了投资款及利息。2016年9月8日陈某1丽向其转账15万元，2016年11月以后，其没有能力再陈某1丽支付利息，15万元本金未归还。4、普玲聪通过其蔡某2琼的老孔某1民得知其在做投资，后普玲聪孔某1民来到通海，普玲聪表示希望向其投资，其先后向普玲聪借款40万元，红利付至2016年8月，共计支付利息10余万元，本金没有归还。5、其不认杨某1怀杨某1怀孔某1民的姐姐孔云认识，其于2015年11月4日，杨某1怀借款15万元，2016年2月22日杨某1怀借款10万元，两次均约定月息2.5%。关杨某1怀与其的纠纷已经通过民事诉讼解决。（二）集资诈骗罪被害人陈述及相关书证被害陈某1丽的陈述及客户存款回单、银行交易明细等书证，证实：2014年其通陈某3秀陈某2艳得知蔡丽芝开着公司，因资金周转困难到景东县融资，其于2014年9月、2015年9月，先后两次向蔡丽芝投资共计40万元，蔡丽芝均按时还本付息。2016年9月蔡丽芝还款后，问其是否继续借钱，可以按照年利30%计算利息，其又向蔡丽芝投资15万元，扣除第二次借款尚未支付的利息4166元后，实际向蔡丽芝打款145834元，之后只收到2016年10月、11月两个月的利息共计7500元，本金未归还。（三）集资参与人的证人证言及相关书证1、证陈某2艳的证言及银行交易明细等书证，证实：2014年其从孔云处得知孔云兄孔某1民的媳妇的姐姐蔡丽芝在通海开着投资公司，其电话联系蔡丽芝后，得知蔡丽芝是三家人一起开着投资公司，蔡丽芝承诺20%年息，其于2014年9月4日向蔡丽芝打款20万元，2015年9月到期后，蔡丽芝归还本金，支付利息4万元。2015年9月2日，其再次向蔡丽芝打款25万元，到2016年3月，蔡丽芝归还本金20万元，支付利息2.5万元，还差本金5万元未归还。2、证陈某3秀的证言及银行交易明细等书证，证实：2014年9月其通陈某2艳得知蔡丽芝在开小额贷款融资公司，其电话联系蔡丽芝后，蔡丽芝承诺20%年息，其于2014年9月4日通过罗承昌的账户向蔡丽芝打款15万元，2015年9月到期后蔡丽芝归还本金。2015年9月2日其又转账20万元给蔡丽芝，年息25%，2016年9月蔡丽芝归还本金，其两次共收到利息共计8万元。3、证陈某1丽的证言及银行交易明细等书证，证实：2014年其通陈某3秀陈某2艳得知蔡丽芝开着公司，因资金周转困难到景东县融资，其电话联系蔡丽芝后，蔡丽芝承诺20%年息，其于2014年9月11日通过陶坤的账户向蔡丽芝打款20万元，2015年9月到期后蔡丽芝归还本金。2015年9月蔡丽芝还款后，问其是否继续借钱，可以按照25%计算年息，其又打了20万元借给蔡丽芝，2016年9月到期后蔡丽芝归还本金。其两次共收到利息共计9万元。4、证普某聪的证言及借条、银行转账凭证等书证，证实：其通孔某1民得知蔡丽芝在通海做投资，其孔某1民主动到通海县找到蔡丽芝，蔡丽芝承诺20%年息，其于2014年10月12日向蔡丽芝转账15万元，于2015年8月10日向蔡丽芝转账25万元，蔡丽芝利息付至2016年3月，共计支付利息约10万元，本金未偿还。5、证杨某1怀的证言及银行交易流水等书证，证实:2015年11月，其通过孔云得知蔡丽芝在通海搞投资，蔡丽芝承诺月息2.5%，其于2015年11月4日、2016年2月22日，分两次向蔡丽芝转账25万元。蔡丽芝利息付至2016年8月，共计支付利息4.625万元，本金未偿还。（四）其他证人证言及相关书证1、证易某1国的证言，证实：2012年左右，其家与蔡应得吕某龙张某1红等人合伙成立宏业投资有限公司，2014年因公司形式不合法而关闭。2、证人蔡应得的证言，证实：2012年其张某1红一起经营了一家宏业投资公司，后来蔡丽芝吕某龙也参股进来一起经营，在经营过程中蔡丽芝会从公司拿钱自己使用，公司开了一年多就没开了，最后蔡丽芝分得80万元死账等事实。3、证张某1红吕某龙的证言，证实：2011年左右，蔡应得张某1红吕某龙等人合伙成立宏业投资有限公司，并经营了一段时间。4、证童某明张某2虹的证言，证实：其二人在通海融通担保有限公司工作，2012年蔡丽芝、蔡应得等人为成立投资公司需要验资，向其二人所在单位借款500万元。蔡丽芝等人的公司开了2年左右就关闭了。（五）其他书证1、（2017）云0423民初333号民事判决书、庭审笔录，证实：2017年4月19日，通海县人民法院判决蔡丽芝易某1国赔杨某1怀的借款本金25万元。蔡丽芝辩称其杨某1怀的关系是投资理财合作分红，后因天臣公司出现问题，才无法分红。二、合同诈骗罪的相关证据（一）被告人蔡丽芝的供述与辩解，证实内容如下：1、2016年4月19日、2016年6月初，为了投资配股、偿周某1虎借款本息，其冯某英蔡某7有分两次借款145万元，并冯某英蔡某7有支付部分利息，本金未归还。2、为了做投资理财，其先后多次姚某英蔡某1娟借款，并姚某英蔡某1娟支付利息约28万元，目前尚有105万元本金未归还。3、2016年6月9日，为了偿周某1虎借款本息，其蒋某余借款40万元，未归还。4、2016年6月，为资金周转，其李某1萍借款5万元，未归还。5、2016年6月，为偿周某1虎借款本息，其汪某武借款10万元，支付利息0.5万元，本金未归还。6、2016年5月，为周某1虎还款，其分两次胡某1琼借款37万元，并支付部分利息，本金未归还。7、2016年5、6月份，为了周某1虎还钱，其分两次王某1有借款共计45万元，支付部分利息，本金未归还。8、2016年下半年，其为偿周某1虎李某3坤借款本息及偿还信用卡，先后三次孙某武借款46万元。（二）被害人陈述及相关书证1、被害冯某英的陈述及借条、银行流水、交易明细等书证，证实：2016年4月19日、2016年6月8日，蔡丽芝以需要周转资金、配股等理由分两次向其家借款145万元，月息4%，蔡丽芝支付月息至2016年7、8月份，共计9.4万元，本金未归还。2、被害姚某英蔡某1娟的陈述及借条、银行流水、交易明细等书证，证实：2016年6月10日、蔡丽芝以需要周转资金等理由向其家借款20万元，借条于2016年8月书写，蔡丽芝没有支付过利息，本金未归还。3、被害蒋某余的陈述及借条、银行流水等书证，证实：2016年6月9日，蔡丽芝向其借款40万元，本金未归还。4、被害李某1萍的陈述及借条、还款协议等书证，证实：2016年8月12日、2017年6月1日，蔡丽芝分二次向其借款共计6.5万元，蔡丽芝没有支付过利息，本金未归还。5、被害汪某武的陈述及借条、还款协议等书证，证实：2016年6月，蔡丽芝以需要周转资金等理由向其借款10万元，蔡丽芝支付了0.5万元利息，本金未归还。6、被害胡某1琼的陈述及借条等书证，证实：2016年5月2日、2016年5月6日，蔡丽芝以需要周转资金为由分两次向其借款37万元，其扣除利息0.91万元，实际借给蔡丽芝36.09万元，本金未归还。7、被害王某1有的陈述及借条、银行交易回单等书证，证实：2016年5月20日、2016年6月8日，蔡丽芝以资金周转困难为由分两次向其借款45万元，蔡丽芝向其支付过2个月的利息共计1.8万元，本金未归还。8、被害孙某武的陈述及借条、借款合同、还款协议、银行流水等书证，证实：蔡丽芝以需要资金周转为由，于2016年4月22日、2016年6月7日、2016年7月21日、2016年9月25日、2016年10月14日，分5次向其借款77万元，支付利息共计2.36万元，本金未归还。三、信用卡诈骗罪的相关证据（一）被告人蔡丽芝的供述与辩解，证实内容如下：其持有中国银行信用卡4张、民生银行信用卡4张、工商银行信用卡4张，浦发银行信用卡3张，建设银行信用卡2张，农业银行信用卡2张，华夏银行信用卡1张，光大银行信用卡1张，邮政储蓄银行信用卡1张，农村商业银行信用卡1张，广发银行信用卡1张。上述信用卡有的是共享额度，所用信用卡均出现逾期情况，逾期金额30余万元。基本上所有的银行都对其进行过催收，部分银行多次催收，都是通过电话、短信等方式催收，银行催收后，其曾向部分银行还款，出具还款承诺书。（二）证人证言及相关书证1、证胡某2惠的证言及银行账户基本信息、银行流水、催收记录等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支中国农业银行卡号62×××111的信用卡本金12191.53元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。2、证邓某辉的证言及银行账户基本信息、银行流水、催收记录等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支中国工商银行卡号62×××466的信用卡本金27573.85元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。3、证肖某粤的证言及银行账户基本信息、银行流水、催收记录等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支中国光大银行卡号62×××111的信用卡本金1928.19元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。4、证蔡某1娟的证言及银行账户基本信息、银行流水、对账单、催收记录等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支中国银行卡号62×××711的信用卡本金5610.48元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。5、证管某伟的证言及银行账户基本信息、银行流水、催收记录等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支华夏银行卡号62×××077的信用卡本金3432元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。6、证钱某伟的证言及银行账户基本信息、银行流水、对账单、还款通知书、催收记录、调取证据通知书等书证，证实：2016年4月7日至2017年8月，蔡丽芝恶意透支中国建设银行卡号53×××111的信用卡本金18122.18元，经发卡行两次有效催收，超过三个月仍未归还。四、伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪的相关证据（一）被告人蔡丽芝的供述与辩解，证实内容如下：2016年至2017年，因办理贷款需要开具工资证明，其任某斌帮忙制作了“通海县种子管理站”、“通海县疾病预防控制中心”、“通海县南方电网公司”、“中国共产党通海县纪律检查委员会”、“通海县财政局”等单位的假印章，并制作了加盖假印章的相关证明，其在小额贷款公司、农村商业银行等处贷款时曾使用过。（二）证人证言及相关书证1、证任某斌的证言，证实：2016年10月至2017年3月期间，其帮助蔡丽芝办理贷款，因办理贷款需要工作收入证明、居住证明等材料，蔡丽芝以到单位开证明太麻烦为由，叫其帮忙想办法，其按照蔡丽芝提供的文件格式和刻章要求，先后到刻章店刻过“通海县财政局”、“中国共产党通海县纪律检查委员会”、“通海县南方电网公司高大供电所”、“通海县疾病预防控制中心”、“通海县种子管理站”的假公章，大概有7、8颗，用假印章制作过多份证明文件。2、证郑某1斌施某彪杨某2玉马某1珠李某2艳的证言及印章使用登记表等书证，证实：通海县财政局、中国共产党通海县纪律检查委员会、通海县疾病预防控制中心、通海县种子管理站、通海供电有限公司印章使用的管理制度及使用情况等事实。（三）其他书证1、收入证明、证明等书证，证实：蔡丽芝持有各种虚假证明及加盖假公章的情况。2、（2018）云0402刑初263号刑事判决书，证实证任某斌因犯伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪被判处刑罚的情况等事实。（四）勘验、检查、辨认笔录1、现场辨认笔录及照片，证实：证任某斌辨认出制作假印章的店铺、丢弃印章的垃圾桶、打印收入证明的小店等事实。2、辨认笔录及照片，证实：证任某斌从不同的女性免冠照片中，辨认出制作假印章的付秀莲。3、电子数据检查笔录，证实：蔡丽芝任某斌使用短信、微信商量伪造国家机关、事业单位印章，制作假工资收入证明、居住证明的情况等事实。（五）、鉴定意见1、（玉）公（司）鉴（文）字[2017]18号鉴定意见书、鉴定意见通知书，证实：送检的《工作收入证明》、《居住证明》、《工作收证明》、《证明》、《个人收入证明》、《收入证明》等文件共计52份。经鉴定，除标号为16、17、18、19、30、32的文件上使用的“通海县财政局”印章及“中国共产党通海县纪律检查委员会”印章与通海县财政局、中国共产党通海县纪律检查委员会所使用的印章比对一致外，其余46份文件上加盖的“通海县财政局”、“中国共产党通海县纪律检查委员会”、“通海县疾病预防控制中心”、“通海县种子管理站”印记与原始印章比对均不一致或不是盖章形成。公安机关已将鉴定意见告知各当事人。五、全案综合证据（一）被告人蔡丽芝的供述与辩解，证实内容如下：1、被告人蔡丽芝的基本情况。被告人蔡丽芝系通海县财政局工作人员，其前易某1国系国家机关工作人员，其有亲姐妹四人，分别蔡某2琼蔡某3华蔡某4梅蔡某5珊。其易某1国于2017年离婚。2、被告人蔡丽芝投资、理财情况。（1）其长期以来从事投资理财，大约在2012年，其与蔡应得张某1红吕某龙合伙经营投资公司，2015年左右公司停止经营，各股东每人分得80万元死账。（2）2011年至2016年底，其先后经营过6家服装店，最后均因经营不善而倒闭，亏损金额30至40万元。（3）常年以来，其通过向个人借款、向金融机构贷款，刷信用卡等方式获取资金投资股票或配资炒股。其先后在天臣投资公司、玉溪红莲投资公司、玉溪宏悦投资公司、玉溪长江证券投资公司等单位进行配股投资，在华泰证券公司开立账户进行正常股票交易，截止2016年6月，其投资的股票被全部平仓，所投资金全部亏损，共计约700万元。3、被告人蔡丽芝欠款原因、欠款总金额。（1）因股市行情变动，2015年7月至2016年其投资的股票开始出现大量亏损，期间，其为了偿还之前向他人所借本息，只能继续向其他人借款。（2）直至2016年3月，其所欠外债约500万元，基本失去偿还能力，之后所借款项全部用于拆东墙补西墙，用于支付之前借款的本息。（3）2016年4月，为了追加股市投资，其周某1虎借款300万元以后，彻底失去偿还能力。2016年8、9月份，其没有能力完全支付各债权人的全部利息。（4）因大量借款，截止2016年12月底，其已支付借款利息300万余元。从2017年1月开始，其基本找不到其他资金用于支付之前借款的利息。（5）经计算，截止案发其欠直系亲蔡某2琼蔡某3华蔡某4梅蔡某5珊各种款项共计300余万元，尚欠其他个人借款本金、银行贷款、信用卡本金、小额贷款公司本金等共计1000余万元。4、被告人蔡丽芝家庭财产情况。其易某1国离婚前的共同财产如下：（1）2009年购买的位华宁县幢商住楼，两处房产于2016年下半年出售，尚欠银行贷款10余万元。（2）通海县园丁小区复式楼一套，带车库，房产证、土地证等已多次抵押。（3）通海县礼乐商城商铺一间，房产证、土地证等已多次抵押。（4）起亚轿车一辆。（5）奥迪Q5轿车一辆，2017年4月已变卖。（6）通海县高大乡高大村三组林地174亩。5、被告人蔡丽芝其余欠款情况。（1）2015年至2016年，其从小额贷款公司、网贷公司贷款共计40余万元，尚有20余万元没有还清。（2）2016年8月至10月，其向农村商业银行贷款40万元，向红塔银行贷款15万元用于偿还欠款本息。截止2017年，因购买华宁的商铺，尚欠建设银行贷款10余万元。（3）其使用李某1萍苏某斌田某1萍王某5露蔡某3华蔡某6向蔡某4梅蔡某5珊的信用卡，后因没有能力还款，将信用卡还给上述人员，由上述人员自行还款，蔡丽芝向部分人员出具借条。（4）2014年至2016年4月6日，其还汪某武周某1虎赵某1伟冯某英蔡某7有姚某英蔡某1娟龚某剑李某3坤李某1萍王某3艳王某4微张某3芳戴某寿（和源蔬菜合作社）黄某2民吴某2斌等人借款共计900余万元，扣除已归还本金部分，尚欠本金600余万元。6、被告人蔡丽芝的其余相关供述。（1）其没有蔡某2琼蔡某4梅等人帮其对外宣传向他人借钱。（2）其于2016年2、3月份才得蔡某4梅借给其的钱中，有一部分蔡某4梅向任青梅借的。（二）蔡丽芝所欠其余款项的证人证言与相关书证1、证周某1虎的证言及借条、银行流水及交易明细等书证，证实：其与蔡丽芝是同事，2015年2月5日至2016年4月6日，蔡丽芝以做红木生意、民间配股、公司投资等理由向其借钱，其于2015年2月5日、2015年2月14日、2015年5月27日、2015年8月4日、2016年4月6日，分五次借款给蔡丽芝，共计430万元（其中第五次借款300万元），按照4%的月利收取利息，共计收到蔡丽芝支付的利息89.4万元，蔡丽芝除已归还最后一次借款的本金300万元，剩余本金130万元未归还。2、证冯某英的证言及借条、银行流水及交易明细等书证，证实：2014年4月17日至2014年12月24日，蔡丽芝以需要周转资金、配股等理由分四次向其家借款105万元，月息4%，蔡丽芝只支付月息到2016年7、8月份，共计74.1万元，本金未归还。3、证姚某英蔡某1娟的证言及借条、银行流水及交易明细等书证，证实：2015年4月至2015年11月，蔡丽芝以需要周转资金等理由分三次向其家借款85万元，蔡丽芝支付过部分利息，本金未归还。4、证龚某剑王某2华黄某1琼的证言及借条、还款协议等书证，证实：2015年8月31日蔡丽芝以需要资金周转等理由龚某剑借款35万元，并用相关土地证、房产证、林权证做抵押，蔡某4梅担保，蔡丽芝先后支付了4万元利息，本金未归还。5、证李某3坤的证言及借款合同、银行流水等书证,证实：2016年4月3日、2016年4月4日蔡丽芝以需要周转资金为由，向其借款50万元，借期三个月，易某3涵洁林权证、一个出租山地协议做抵押，蔡某2琼担保，本金未归还。6、证李某1萍的证言及借条、还款协议等书证，证实：2013年7月26日、2013年12月11日，蔡丽芝分二次向其借款10万元，蔡丽芝支付过部分利息，本金未归还。7、证王某3艳王某4微的证言及借条等书证，证实：从2013年9月至2015年9月期间，蔡丽芝每年向其二人借款11万元，2015年9月之前每年均能按时还本付息，2015年9月借款以后，只支付了部分利息，本金未归还。8、证赵某1伟的证言及借贷协议、银行流水等书证，证实：蔡丽芝以需要周转资金为由，以园丁小区复式楼作为抵押冯某英做担保向其借钱，其于2016年6月7日、2016年6月9日，分两次将160万元（实际打款153.5万元）打给蔡丽芝，到2016年9月8日为止，蔡丽芝归还本金130万元，尚欠本金30万元。9、证汪某武的证言及借条、还款协议等书证，证实：2016年3月，蔡丽芝以需要周转资金等理由向其借款20万元，蔡丽芝支付了2.4万元利息，本金未归还。10、证张某3芳的证言及借条等书证，证实：2015年12月31日，蔡丽芝向其借款5万元，直到2017年5月归还过1万元，剩余4万元未归还。2017年3月25日，其帮蔡丽芝偿还信用卡4万元，蔡丽芝向其出具了借条，欠款未归还。11、证孙某武的证言及借条、还款协议、银行流水等书证，证实：蔡丽芝以需要资金周转为由，自2016年1月26日起至2016年3月1日，分三次向其借款33万元，支付过利息34300余元，本金未归还。12、证戴某寿的证言及借款合同书等书证，证实：2016年4月1日，蔡丽芝以借钱周转为由向其所在的通海县和源蔬菜专业合作社借款30万元，借期一年，月息9厘。蔡丽芝按季支付利息到2016年9月底，共支付利息1.64万余元，本金未归还。13、证黄某2民的证言及借条、借款承诺书等书证，证实：2017年8月2日，蔡丽芝以位秀山街道礼乐××路××商铺以及园丁丁小区的住宅作为抵押易某1国作为担保人向其借款5万元，借期2个月，其扣除利息0.8万元后，实际将现金4.2万元交易某1国。14、证杨某3达的证言及转账凭证等书证，证实：大约2016年12月，蔡丽芝到其工作的单位咨询办理汽车抵押业务，2017年1月10日，蔡丽芝向其借款0.67万元，其为了促成业务办理，向蔡丽芝转账0.67万元，蔡丽芝至今未归还。15、证苏某斌李某1萍田某1萍王某5露等人的证言及借条、还款协议等书证，证实：蔡丽芝向各自借用信用卡使用的时间以及被蔡丽芝透支信用卡未归还的金额。16、证邓某辉薛某坤刘某俊储某艳林某琴赵某2翊余某祥钱某伟的证言及银行信用卡申请材料、账户基本信息、银行流水、信用卡账单、催款告知函、催收通知书、催收记录等书证，证实：蔡丽芝持有的其他中国建设银行、中国民生银行、中国邮政储蓄银行、上海浦东发展银行、广发银行、通海农村商业银行等银行信用卡欠款情况等事实。（三）蔡丽芝亲友的证人证言及相关书证1、证蔡某9德的证言，证实:蔡丽芝曾张某1红、海明志李某3坤借钱，其替蔡丽芝向上述人员还钱及帮其妹妹还信用卡，总计支出60余万元。2、证蔡某2琼孔某1民的证言，银行交易流水、客户存款回单、银行业务凭证、借条等书证，证实：2013年至2017年，蔡丽芝蔡某2琼孔某1民多次借款，部分借款未归还。2013年至2017年，蔡丽芝多次蔡某2琼孔某1民借信用卡使用蔡某2琼孔某1民多次向银行、小贷公司贷款给蔡丽芝使用后，后因蔡丽芝没钱还款，蔡某2琼孔某1民偿还信用卡及贷款本息。2016年4月蔡某2琼帮蔡丽芝担保李某3坤借款。通过借款、借信用卡、贷款等形式蔡某2琼孔某1民共计损失约94万元。蔡丽芝没有让其二人帮助向他人筹款。3、证蔡某3华蔡某6向的证言，借条、账本、借款咨询服务材料、托扣款协议书、贷款合同等书证，证实蔡某3华的5张银行储蓄卡及5张信用卡蔡某6向的华夏银行信用卡均是蔡丽芝在使用，因蔡丽芝经济困难，没钱还信用卡，蔡某3华蔡某6向帮蔡丽芝偿还逾期信用卡本息。2016年8月蔡某3华蔡某6向帮蔡丽芝易某1国在农村信用社贷款40万元做担保。2016年8月至11月蔡某3华蔡某6向帮蔡丽芝到多家小贷公司共计贷款69万余元给蔡丽芝使用。蔡丽芝曾蔡某6向蔡某3华借钱，2016年12月20日、2017年1月16日、2017年3月5日蔡丽芝蔡某3华蔡某6向出具借条，共欠二人各种款项共计113.6万元。4、证蔡某4梅何某1鑫的证言及借款记录、借条、收条、银行业务凭证等书证，证实：2016年开始，因蔡丽芝资金紧张蔡某4梅为了帮助蔡丽芝，先后到信用社、银行、小贷公司共计贷款80余万元给蔡丽芝使用。蔡丽芝办理并使用蔡某4梅的信用卡，因没钱还款，蔡某4梅偿还信用卡本息蔡某4梅曾向任青梅借款65万元，给蔡丽芝使用。蔡丽芝没有蔡某4梅帮忙筹款蔡某4梅何某1鑫将财政局老房子卖掉用于还款。5、证蔡某5珊的证言及借条等书证，证实：2013年至2017年，蔡丽芝先后向其多次借款，使用其的信用卡透支，2017年1月蔡丽芝和几个姐姐求其在网贷平台贷款给蔡丽芝使用，其又先后在多家网贷平台贷款，上述款项共计23.3万余元，蔡丽芝未归还。6、证易某1国的证言，证实：蔡丽芝是其前妻，其二人在2017年3月13日登记离婚。2016年8月，其才知道蔡丽芝蔡某7有王某1有等人借钱，后来找蔡丽芝要账的人太多，蔡丽芝只能通过借钱和贷款来拆东墙补西墙。2016年10月，其家已经没有能力偿还外债。当时其和蔡丽芝每个月的全部工资约17000元。2017年5月27日蔡某7有召集冯某英周某1虎王某1有姚某英赵某1伟汪某武胡某1琼等人，蔡某7有的铺面里面同蔡丽芝对账，其才得知蔡丽芝差上述人员共计700余万元。为帮助蔡丽芝偿还本息，2016年10月，其先后从信用社、网贷公司贷款40万元,用礼乐商城其购买的铺面从银行抵押贷款30万元。蔡丽芝还使用其的信用卡刷卡并办理分期、垫付等业务。蔡丽芝还找过她妹蔡某4梅蔡某3华蔡某2琼等人借钱还债。（四）其余证人证言及相关书证1、证高某虎的证言，证实：2014年7月，其在“天臣投资”公司上班。蔡丽芝在“天臣投资”公司做过资金配股，编号为1505093、1505094的两份合同的时间被更改过，其他合同内容真实，两份合同均已经履行完毕，“天臣投资”公司已经不存在了。2、证吴某1涛的证言，证实：蔡丽芝于2015年中旬在宏悦经济信息咨询有限公司做资金配股，总共投入金额300余万元，其中本金200余万元，剩余100余万元是盈利后又追加的投资。蔡丽芝最后亏损了300余万元。3、证苟某莲的证言，证实：2015年至2016年初蔡丽芝到红莲投资管理有限公司投资配股，算上蔡丽芝投资后盈利再投资的总金额，共计投入资金约240万元。后面蔡丽芝亏了很多钱。4、证人者映松李某2艳红李某4涛王某6云周某2磊徐某伟杨某4云马某2庆田某2友程某靖何某2贞的证言及借款、咨询服务材料、借款协议等书证，证实：蔡丽芝易某1国蔡某4梅蔡某3华蔡某6向蔡某2琼等人多次向多家小贷公司贷款的时间及金额等情况。5、证朱某红的证言及商铺买卖合同、银行交易明细等书证，证实：2016年7月18日，其以42.06万元易某1国杨某4云昌购买了位华宁县号的铺面。6、证郑某2芳的证言及商铺买卖合同、银行交易明细、回单等书证，证实：2016年8月，其以32万元的价格向蔡丽芝购买了位华宁县锦绣宁州Ａ区号的商铺，支付了31.5万元。2017年5月，其得知该商铺还差着银行14.8万元的按揭贷款。（五）其他书证1、受案登记表、立案决定书等，证实：公安机关于2017年6月26日对被告人蔡丽芝涉嫌非法吸收公众存款罪立案侦查；2017年8月11日对被告人蔡丽芝涉嫌集资诈骗罪、信用卡诈骗罪立案侦查；2017年8月29日对被告人蔡丽芝涉嫌伪造国家机关印章罪立案侦查等事实。2、拘留证、逮捕证、情况说明等，证实：（1）被告人蔡丽芝于2017年6月8日、2017年7月27日，分两次到公安机关接受询问和讯问，其中一次系公安机关通过电话通知蔡丽芝到案，另一次系蔡丽芝主动到案，因两次取证后，证据不足，未对蔡丽芝采取强制措施。（2）被告人蔡丽芝于2017年8月8日被通海县公安局刑事拘留，同年9月15日被通海县公安局执行逮捕等事实。3、户口证明，证实：被告人蔡丽芝的身份情况，犯罪时已达刑事责任年龄，具有完全刑事责任能力。4、抓获经过，证实：公安机关于2017年8月8日将被告人蔡丽芝抓获归案等事实。5、搜查证、搜查笔录及照片，证实：公安机关依法对被告人蔡丽芝的办公室、汽车、住房、车库等处进行搜查的情况。6、调取证据清单、接受证据材料清单、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、查封决定书、查封清单等，证实：公安机关对涉案证据、财物进行调取、扣押、查封的情况。7、发还清单、随案移送清单，证实：公安机关、检察机关对涉案物品的处理情况。8、房屋权属登记信息查询结果单，证实：蔡丽芝易某1国相关房产的情况。9、婚姻登记证明，证实：蔡丽芝易某1国的婚姻登记情况等事实。10、通海县财政局关于蔡丽芝同志的工资收入明细表，任职情况及履历表，证实：蔡丽芝从2013年-2017年，年平均工资约4.6万元。11、银行交易明细，证实：蔡丽芝所使用的自己的或者他人的银行卡的详细流水明细情况。12、太平洋证券股份有限公司开户证明、交易明细等书证，证实：蔡丽芝所使用的蔡丽芝蔡某3华证券账户交易情况，蔡丽芝账户从2010年6月1日后无交易记录蔡某3华账户从2015年下半年开始出现大量亏损，2016年6月28日以后无交易记录。13、（2018）云0423民初33号民事判决书，证实：任青梅蔡某4梅借款纠纷一案，已经法院作出判决，蔡某4梅偿还任青梅相应借款并支付相应利息。14、通海县公安局情况说明，证实：蔡丽芝举周某1虎冯某英涉嫌非法集资的相关问题，经公安机关调查，暂未发现二人相关罪行。15、通海县人民法院协助查询存款通知书、协助冻结存款通知书、协助扣划款项通知书、回函及云南省行政事业单位资金往来结算票据，证实通海县人民法院扣划蔡丽芝银行账户余款20395.68元的相关情况。（六）检查笔录1、电子数据检查笔录，证实：从蔡丽芝持有的HUAWEINXT—AL10智能手机及白色VIVOY23L智能手机中，可见大量债权人要债、银行信用卡催收、微信转账等情况。（七）其他书证、物证、视听资料等证据上述证据，均系侦查机关、检察机关依法收集或当事人提交，并经法庭举证、质证、认证，真实、合法，足以认定。本院认为，被告人蔡丽芝违反国家金融管理法规，变相吸收公众存款数额巨大之行为，扰乱了国家的金融管理秩序，已构成非法吸收公众存款罪；被告人蔡丽芝违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资数额较大之行为，扰乱了国家的金融管理秩序，侵犯了公民的合法财产所有权，已构成集资诈骗罪；被告人蔡丽芝以非法占有为目的，恶意透支信用卡数额较大之行为，侵犯了国家对信用卡的管理制度及公私财产所有权，已构成信用卡诈骗罪；被告人蔡丽芝以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，采取虚构事实、隐瞒真相等手段，骗取他人财物数额特别巨大之行为，扰乱了正常的社会秩序，侵犯了公民的合法财产所有权，已构成合同诈骗罪；被告人蔡丽芝非法制造国家机关印章、事业单位印章之行为，侵犯了国家机关、事业单位的正常管理活动和名誉，已构成伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪。被告人蔡丽芝一人犯数罪，依法应当数罪并罚。案发后，被告人蔡丽芝在被采取刑事强制措施前，主动投案并如实供述其所犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、合同诈骗罪的主要犯罪事实，系自首，对其所犯非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、信用卡诈骗罪、合同诈骗罪，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人蔡丽芝归案后，如实供述其所犯伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪的犯罪事实，系坦白，对其所犯伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪，依法可以从轻处罚。根据法律及相关规定，被告人蔡丽芝向各集资参与人支付的分红款、利息均属于违法所得，依法应当追缴，各集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。一、公诉机关指控的犯罪事实中存在的相关问题（一）指控的非法吸收公众存款犯罪事实存在的问题1、根据法律的规定，非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律规定，未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式，通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，向社会公众即向社会不特定对象吸收资金的行为。即该行为必须同时具备形式非法性、手段公开性、承诺有偿性、对象不特定性四个要件，才能认定为犯罪。四要件缺一不可。公诉机关指控的第1、2、7、8、12、13起非法吸收公众存款犯罪事实，因李某1、冯某、蔡某7、周某1、姚某、张某3、孙某均属于与被告人蔡丽芝具有特定关系的亲戚或者朋友，被告人蔡丽芝向上述人员借款的行为，不具有认定非法吸收公众存款罪应当具有的对象不特定性要件。同时，现有证据亦不能证实被告人蔡丽芝的行为方式符合公开宣传性的要件，故对上述事实，本院不予认定。2、针对亲友或者单位内部人员等特定对象吸收资金的行为，一般不构成犯罪。但在向亲友或者单位内部人员吸收资金的过程中，明知亲友或者单位内部人员向不特定对象吸收资金而予以放任的除外。该情况下，向特定亲友、单位内部人员吸收的资金，及该亲友、单位内部人员对外吸收的资金均应计入犯罪数额。即行为人的行为模式必须同时满足三个要件才能认定为犯罪：（1）已经向该亲友非法吸收存款；（2）明知该亲友向不特定对象非法吸收存款；（3）予以放任。同时，需要强调的是，在部分亲友存在非法吸收存款的行为且被告人明知而放任的情况下，只能将进行非法吸收存款的亲友的资金计入犯罪金额，而不能将其他亲友的资金都认定为非法吸收存款的数额。公诉机关指控的第10起犯罪事实。首先，根据在案证据，可以证实该笔资金是由蔡某4从任青梅处借得后又转借蔡丽芝使用。蔡丽芝于2016年年初才知道其使用的蔡某4的资金中有一部分是任青梅借给蔡某4的。根据合同的相对性原则，被告人蔡丽芝不应对该笔款项承担法律责任。其次，现有证据不能证实被告人蔡丽芝从蔡某4处非法吸收存款，不能证实蔡丽芝授意蔡某4对外吸收存款或明知蔡某4对外向不特定对象吸收存款，亦不能证实蔡丽芝存在放任的行为。综上，该起指控事实不符合非法吸收公众存款罪的认定标准，故对该起犯罪事实，本院不予认定。3、正常的民间借贷行为与非法吸收公众存款的行为相比，同样存在有偿性，对象不特定性的可能性。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中指出：“本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为”。该规定并未禁止民间借贷行为可以取得利息回报，没有要求行为人借款对象仅限于认识的人。不能仅因为行为人向不特定对象借款并许以回报就直接认定行为的非法性。非法吸收公众存款的行为与正常的民间借贷行为在常见的行为模式上存在明显的不同点，在认定一个行为是否属于非法吸收公众存款的行为时应当着重考虑，加以甄别。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条的规定，非法吸收公众存款的行为模式通常为：1、不具有房产销售的真实内容或者不以房产销售为主要目的，以返本销售、售后包租、约定回购、销售房产份额等方式吸收资金；2、以转让林权并代为管护等方式吸收资金；3、以代种植（养殖）、租种植（养殖）、联合种植（养殖）等方式吸收资金；4、不具有销售商品、提供服务的真实内容或者不以销售商品、提供服务为主要目的，以商品回购、寄存代售等方式吸收资金；5、不具有发行股票、债券的真实内容，以虚假转让股权、发售虚构债券等方式吸收资金；6、不具有募集基金的真实内容，以假借境外基金、发售虚构基金等方式吸收资金；7、不具有销售保险的真实内容，以假冒保险公司、伪造保险单据等方式吸收资金；8、以投资入股的方式吸收资金；9、以委托理财的方式吸收资金；10、利用民间“会”、“社”等组织吸收资金。对于符合上述行为模式的借款行为，应当认定为非法吸收公众存款的行为。公诉机关指控的第9、14起犯罪事实。首先，被告人蔡丽芝并非通过媒介宣传等方式找到龚某、李某3，其经由亲戚、朋友介绍主动向龚某、李某3借款的行为，不等同于通过公开宣传的方式非法吸收公众存款的行为。其次，因民间借贷行为同样存在利息回报，被告人蔡丽芝向龚某、李某3借款时许诺利息的行为不能直接认定为非法吸收公众存款中的承诺回报行为。再次，现有证据不能证实被告人蔡丽芝在向龚某、李某3借款时，使用了上述常见的非法吸收公众存款罪的行为方式。最后，被告人蔡丽芝在向二人借款时提供了相应的借款凭证、担保人及抵押物。综上，被告人蔡丽芝的行为并不完全符合非法吸收公众存款罪的构罪要件，其与龚某、李某3的借贷关系属于正常的民间借贷行为。故对上述指控的犯罪事实，本院不予认定。（二）指控的集资诈骗犯罪事实存在的问题1、根据法律的规定，集资诈骗罪是指违反国家金融管理法规，以非法占有为目的，使用诈骗的方法非法集资的行为。构成集资诈骗罪除应当满足构成非法吸收公众存款罪的所有构罪要件外，同时还要求行为人主观上必须具有非法占有的主观故意。公诉机关指控的第1、2、3、4、6、7、8、10起犯罪事实，因冯某、蔡某7、孙某、胡某1、王某1、汪某、蒋某、姚某、蔡某1、李某1属于与被告人蔡丽芝具有特定关系的亲戚或者朋友，被告人蔡丽芝向上述人员诈骗资金的行为，不具有认定集资诈骗罪应当具有的对象不特定性要件，不构成集资诈骗罪。被告人蔡丽芝在明知其已经欠下巨额债务，没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，在签订、履行借款合同的过程中，编造借款理由或者以先履行部分合同义务的方式，诱骗借款人继续履行合同，诈骗财物的行为，符合合同诈骗罪的构成要件，应当认定为合同诈骗罪。公诉机关指控的上述犯罪事实，认定的罪名有误，本院予以更正。2、本案与民间借贷案件相互交织，在区分被告人蔡丽芝的具体行为是否具有非法占有的主观目的，是否构成犯罪时，应当慎重。对于有相反证据证明被告人蔡丽芝的行为不具有非法占有为目的的案件事实，不应予以认定。公诉机关指控的第5起犯罪事实。首先，根据在案证据可以证实，被告人蔡丽芝在向赵某1借款时，提供了相应的财产作为抵押，且无证据证实案发时该财产是否存在超额抵押的问题。其次，被告人蔡丽芝借款后针对赵某1存在大量的还本及付息行为。再次，该笔借款存在高利放贷的可能性，被告人蔡丽芝向赵某1支付的借款利息，可能已超法律保护的最高利息范围，现有证据无法计算出蔡丽芝向赵某1还本付息的应受法律保护的具体金额。综上，公诉机关指控该起事实构成犯罪的事实不清，证据不足，本院不予认定。公诉机关指控的第9起犯罪事实。首先，根据在案证据可以证实，被告人蔡丽芝在向黄某2借款时，易某1已经明确知道蔡丽芝的欠款事实及相关情况。其次，对于被告人蔡丽芝向黄某2的该笔借款，易某1作为担保人签字确认，无证据证明蔡丽芝有欺骗易某1作为担保人的行为存在，不能排除易某1作为担保人签字的行为是对蔡丽芝的自愿帮助行为，亦不能证实易某1对该笔借款具有非法占有的目的。再次，该笔借款还有其他财产作为抵押。综上，公诉机关指控该起事实构成犯罪的证据不足，本院不予认定。二、被告人蔡丽芝及辩护人杨雄显的辩解及辩护意见（一）非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪相关辩解及辩护意见存在的问题首先，根据在案证据可以证实被告人蔡丽芝曾与他人合伙经营投资公司，该公司主要从事对外吸收资金、发放借款等业务。集资参与人陈某3、陈某2、陈某1、普某、杨某1与被告人蔡丽芝并没有生活中或者工作上的交际，不属于蔡丽芝的亲朋好友。上述五人均系通过他人口口相传的方式得知蔡丽芝对外集资的信息并向蔡丽芝出借资金，蔡丽芝向五人许诺投资分红等回报。蔡丽芝向上述五人非法集资的行为，符合非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的相关构罪要件，应当以罪论处。其次，根据法律的规定，非法吸收公众存款罪的犯罪数额应当累计计算，集资诈骗罪的犯罪数额应当以造成的实际损失予以计算。本案中被告人蔡丽芝向部分集资参与人还款的行为，仅影响相关犯罪数额认定，不影响相关罪名的认定。被告人蔡丽芝非法集资后，如何使用集资款，是否将集资款用于个人享乐或者从事违法犯罪活动，亦不影响相关犯罪事实的认定。再次，根据在案证据可以证实2016年4月7日之前，被告人蔡丽芝的集资行为不具有非法占有的主观故意，对于其2016年4月7日之前的集资行为，应当以非法吸收公众存款罪论处，对于2016年4月7日开始的集资行为，因其具有非法占有的主观故意，应当以集资诈骗罪论处。综上，被告人及辩护人的上述辩解及辩护意见与案件事实及法律规定不符，本院不予采纳。（二）信用卡诈骗罪相关辩解及辩护意见存在的问题首先，被告人蔡丽芝于2016年4月7日前，已经欠下巨额债务，其从2016年4月7日开始，明知没有还款能力而刷卡透支的行为应当认定具有非法占有的主观故意。其次，本案中各银行均已通过电话、短信、账单等方式向蔡丽芝进行了催收，催收符合法定的有效形式，蔡丽芝经各银行两次有效催收后，超过三个月仍未归还的行为，应当认定为恶意透支。再次，根据相关法律及规定，被告人蔡丽芝恶意透支后，向部分银行偿还少许欠款的行为，并不影响恶意透支的情节认定，其偿还的金额可以在相应的犯罪金额中予以扣除。最后，被告人蔡丽芝出具还款承诺书的行为，属于蔡丽芝的单方行为，该行为并不能产生阻却犯罪事实认定的效力。综上，被告人及辩护人的上述辩解及辩护意见与案件事实及法律规定不符，本院不予采纳。（三）伪造国家机关印章罪、伪造事业单位印章罪相关辩解与辩护意见存在的问题首先，根据在案证据可以证实被告人蔡丽芝出于办理贷款的目的而伪造印章及虚假证明文件，其主观上具有犯罪故意。其次，被告人蔡丽芝已将加盖假印章的证明文件用于办理小贷公司及相关银行的贷款。再次，被告人蔡丽芝伪造的印章及制作的虚假证明文件数量较大。综上，被告人蔡丽芝的上述行为不属于情节轻微，对其所犯伪造国家机关印章罪，伪造事业单位印章罪免于刑事处罚于法无据。被告人及辩护人的相关辩解及辩护意见与案件事实及法律规定不符，本院不予采纳。为维护社会主义市场经济秩序，保护公私财产所有权及国家机关、事业单位的正常管理活动、名誉不受侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第一百九十二条，第一百九十六条，第二百二十四条，第二百八十条，第六十九条，第六十七条第一、三款，第六十四条之规定，判决如下：一、被告人蔡丽芝犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元；犯集资诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金五万元；犯伪造国家机关印章罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二千元；犯伪造事业单位印章罪，判处有期徒刑六个月，并处罚金人民币二千元。数罪并罚总和刑期有期徒刑十三年，罚金十四万四千元；决定执行有期徒刑十年，罚金人民币十四万四千元。二、追缴各集资参与人的违法所得。（详见附表财产性判项执行清单）三、责令被告人蔡丽芝退赔各集资参与人及被害人的损失。（详见附表财产性判项执行清单）四、随案移送的手机二部、手机卡二张、印章一枚，依法没收销毁。五、随案移送的银行卡四十五张、天臣投资协议书七份、笔记本一本，附卷保存。六、随案移送的瑞刷终端一台、港澳通行证一本，退还被告人蔡丽芝。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向玉溪市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  陈 礼审 判 员  金思含审 判 员  杨春红人民陪审员  张 艳人民陪审员  刘 艳人民陪审员  贾长礼人民陪审员  张祖翔二〇一九年八月五日书 记 员  董 晓