河南省郑州市金水区人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫0105刑初402号公诉机关河南省郑州市金水区人民检察院。被告人田扬，曾用名田思扬，男，1986年9月16日出生于江苏省连云港市，汉族，本科文化程度，无业，住江苏省连云港市海州区。因涉嫌犯贷款诈骗罪于2018年12月27日向连云港市公安局海州分局投案，并于同年12月28日临时羁押于连云港市看守所，2019年1月5日被郑州市公安局文化路分局刑事拘留，同年2月3日被逮捕。辩护人黄宗辉、苗逢燕，河南春屹律师事务所律师。河南省郑州市金水区人民检察院以郑金检公诉刑诉（2019）267号起诉书指控被告人田扬犯贷款诈骗罪，于2019年5月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。郑州市金水区人民检察院指派检察员高阳出庭支持公诉，被告人田扬及其辩护人黄宗辉、苗逢燕到庭参加了诉讼。现已审理终结。河南省郑州市金水区人民检察院指控：2017年8月，被告人田扬伙同王玲（另案处理），明知王道远、牛新建、赵帅（均另案处理）没有还款能力，为其提供虚假的“河南煤田地质局”的工作人员身份信息、公积金缴存信息、房产证明，在郑州市金水区东风路天明路交叉口中信银行郑州东风路支行营业厅二楼，骗取中信银行东风路支行贷款90万元人民币。2018年12月27日，田扬向连云港市公安局海州分局投案。针对上述指控，公诉机关提交了被告人田扬的供述，同案王道远、赵帅、牛新建的供述，被害单位委托人报案材料，证人杨某、吴某、田某等人的证言，辨认笔录，借款资料，虚假个人住房公积金信息截图，受案、到案经过，户籍证明等证据，认为被告人田扬以非法占有为目的，使用虚假的证明文件骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，提请以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人田扬及辩护人均辩称田扬未参与诈骗，不构成贷款诈骗罪。经审理查明：2017年8月，被告人田扬伙同王玲（另案处理），明知王道远、牛新建、赵帅（均另案处理）没有还款能力，为其提供虚假的“河南煤田地质局”的工作人员身份信息、公积金缴存信息、房产证明等证明文件，在郑州市金水区东风路天明路交叉口中信银行郑州东风路支行营业厅二楼，骗取中信银行东风路支行贷款90万元人民币。2018年12月27日，田扬向连云港市公安局海州分局投案。案发后，赵帅已将30万元退还中信银行，并存入10万元保证金对牛新建的贷款承担连带保证责任。上述事实，有公诉机关提交的，且经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.中信银行员工冉擎的证言：2017年8月10日上午，有个叫王玲的中介将赵帅（贷款人）、王道远（担保人）带到金水区东风路天旺广场中信银行营业厅办理优质员工贷款申请业务，贷款金额为人民币30万元，该两名男子拿着河南省煤田地质局的工作证及单位开具的收入证明，还有赵帅、王道远本人的身份证、户口本、房产证原件，以及郑州市住房公积金缴费明细。其登陆郑州市住房公积金管理中心网站查询赵帅、王道远的住房公积金情况，发现二人均有缴费明细及余额，且状态正常，后其又拨打收入证明上提供的单位电话进行核实，接听人员称赵帅、王道远均是煤田地质局的正式员工。因符合申请标准，其单位于2017年8月23日将赵帅贷款的30万元人民币打入赵帅名下的中信银行账户。8月24日，王玲又带王道远、牛新建、赵帅到其单位提供之前相同的资料办理贷款申请，贷款申请均为30万元，借款人牛新建的担保人为赵帅，借款人王道远的担保人为牛新建。其单位员工对王道远、牛新建、赵帅三人的资料进行核实，通过电话核实该三名男子均为河南省煤田地质局的正式员工，且三人的住房公积金的缴费情况均为正常，后经审查牛新建提供的资料符合该行办理优质员工贷款的申请标准，其就为牛新建、王道远办理了贷款申请并报分行审批。审批通过后，其行于2017年8月29日将王道远、牛新建各自贷款的30万元转入二人名下的中信银行账户上。2017年9月12日其单位接到匿名举报电话，举报牛新建被包装为河南省煤田地质局的正式员工在其单位申请贷款，其立即赶到河南省煤田地质局，经核实发现王道远、牛新建、赵帅三人均非该单位员工，遂报警。另有报案材料、中信银行个人借款合同、保证合同、个人账户明细查询单、个人借款凭证、个人住房公积金查询信息、居住证明、收入证明、授权书等在案佐证。2.余渊博证实：其是河南省煤炭行业住房资金管理中心的工作人员。2017年8月中旬，黄云强让其帮他修改五个人的住房公积金，修改一个人给其2000元。其登录了赵辉的住房资金管理中心账号，在煤田地质局住房公积金系统内随便挑选了几名在职职工的名字和身份证号，修改成王道远、赵帅、牛新建的名字和身份证号，其他两个人改成河南省煤炭行业住房资金管理中心职工的信息。8月下旬其将修改过的住房公积金记录修改回去。2017年9月12日，黄云强又让其帮他在公积金管理系统内修改了煤田地质局职工的住房公积金的信息。另有赵辉、黄云强的证言及虚假个人住房公积金信息截图在卷予以佐证。3.证人田某的证言：2017年7月份，其通过老乡认识王道远，将王道远带到郑州后，把田扬让其背的一些虚假的煤田地质局的基本信息写给王道远，让王道远熟记下来，在办理贷款时用来回答银行的人的提问。之前田扬曾让其三次使用虚假信息（有假的居住证明、收入证明、房产证复印件、煤田地质局的工作证等）办理贷款，每次都是用的煤田地质局的虚假信息，其虚构的职务是煤田地质局规划发展处科员，办公楼层在煤田地质局24楼到25楼，主要负责地质勘探和石头开采。因为其知道提供虚假的信息办理贷款是违法的，所以每次都故意把自己的电话信息填写错误，导致三次贷款诈骗都没有成功。2017年9月份左右，中信银行的工作人员约王道远在煤田地质局见面，随后其和王道远等人使用虚假信息骗取银行贷款的行为被中信银行工作人员拆穿，被扭送到派出所。4.证人杨某的证言：2017年中旬，其通过男朋友田扬认识王玲，并得知王玲可以使用虚假资料帮人在银行贷款，2017年8月份，田扬、王玲带着牛新建和另外两个人去银行办贷款，其也在车上，后来其听田扬说给这三个人用假资料办贷款出事了。5.证人吴某的证言：2017年5月份，其老乡赵帅要办贷款，其找到朋友刘占辉，刘占辉说可以包装身份去银行贷款，并介绍他们认识了田扬，由赵帅出钱，田扬给赵帅办了包装身份的材料，并带着他们跑了好几个银行办理贷款，但都没有成功，后贷款批下来，他们几个将前期垫付和花的钱算了算就各自分开了。有赵帅银行交易明细在卷作证。6.同案犯王道远的供述：2017年7月，老乡田某让其冒充河南煤田地质局的工作人员办理贷款，并给其提供了河南煤田地质局的相关资料让其背熟。后来田扬让其为赵帅担保在郑州市东风路天明路中信银行办理了贷款，给其提供了虚假的户口本、居住证明、收入证明、房产证复印件及煤田地质局的工作证，随后又带其和牛新建、赵帅到中信银行办理贷款，牛新建为其做担保，赵帅为牛新建做担保。期间，田扬介绍一名女中介王玲向其三人询问煤炭地质局的相关资料，并让其三人一口咬定是煤炭地质局的工作人员。2017年8月29日，30万元的贷款汇入其银行账户内，田扬安排两名男子和其一起取现，其得到5万元用于还账及消费了。后来中信银行找其核实身份，发现其的假身份，便报警了。赵帅对上述事实予以证实。7.同案犯牛新建的供述：2017年8月，其因做生意急需贷款通过网络联系上了张明明，张明明介绍其认识了田扬，田扬向其介绍说走非法的途径贷款可以贷30万，贷款成功后其要给田扬提成。后张明明向其介绍了薛磊、王玲等人，给了其一份河南省煤田地质局的假身份资料让其背会，又介绍其认识了王道远和赵帅，让其三人联保贷款。田扬亲自对其培训演练有关银行贷款会问到的问题和如何应答，因其没有通过考试，田扬又让张明明、薛磊、田某、李波对其进行了两天的培训。后田扬为其准备了虚假的居住证明、收入证明、工作证等材料，王玲带着其和王道远、赵帅到中信银行办理贷款，其为王道远做担保，赵帅为其做担保，签了借款合同以及担保合同。贷款30万元发放后，张明明、薛磊、李波和其一起到中信银行取现金，李波从中拿走9万元称是田扬吩咐的，薛磊和张明明又分走了10万元，其分到了11万元，被其用于生意上的周转了。8.辨认笔录证实：牛新建、赵帅、田某、王道远对田扬进行了辨认。9.刑事判决书证明了同案犯王道远、牛新建的判决情况，并对赵帅将30万元退还中信银行，并存入10万元保证金对牛新建的贷款承担连带保证责任的事实予以认定。10.公安机关出具的户籍证明证实被告人田扬的身份情况，另证明被告人田扬此前无违法犯罪记录。11.受案、到案经过证实：被告人田扬系被上网追逃后主动归案。12.被告人田扬在侦查阶段的供述：其系“麦伦企业咨询管理有限公司”的实际控制人，公司主要负责帮顾客在信贷公司、银行等进行贷款，顾客不符合贷款条件的，其会和中介王玲合伙为客户伪造虚假身份和假的证明材料骗取银行贷款，并从中提成。2017年中旬，赵帅、牛新建、王道远找其公司办理大额贷款，其和王玲帮他们包装身份，办理过程中，王玲向其要了办资料和请客等花费的钱，一共十几万，将他们包装成煤田地质局的工作人员，缴纳了住房公积金，让他们组成“三户联保”，并让他们背熟相关资料，其和王玲先后对他们提问确保不会露陷，后中介“二明”将准备好的虚假户口本、居住证明、收入证明、虚假工作证等交给其，其就带着他们找到王玲，由王玲带着他们去银行填写贷款申请，一人30万，一共90万，过了几天，其和王玲一起带着他们又去了东风路天明路交叉口的银行，在去的路上王玲在车里反复教他们如何应对银行的问题，并让他们咬死说自己是煤田地质局的工作人员，后王道远三人的贷款就批下来了，中介刘辉给了其11万元的中介费，其给了王玲9万，自己留了2万。本院认为：被告人田扬以非法占有为目的，使用虚假的证明文件，诈骗银行贷款，特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控被告人田扬犯贷款诈骗罪罪名成立，但指控数额特别巨大不当，本院予以纠正。关于被告人及辩护人提出被告人不构成贷款诈骗罪的辩解、辩护理由，经查，被告人田扬伙同他人，明知王道远、牛新建、赵帅没有还款能力，为三人提供虚假的证明材料，骗取银行贷款90万元，虽然被告人田扬在庭审中对上述事实予以否认，但该事实有报案材料、证人证言、同案犯的供述、虚假的证明材料及被告人田扬在侦查阶段的供述等证据在案予以证实，其行为符合贷款诈骗罪的构成要件，故上述辩解、辩护理由不能成立，不予采纳。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，被告人田扬依法应在“五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金”的法定量刑幅度内判处刑罚。根据被告人田扬犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（三）项、第五十二条、第五十三条、第六十一条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人田扬犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即2018年12月28日起至2027年12月27日止。罚金于判决生效后三日内缴纳。）二、涉案赃款依法追缴发还中信银行股份有限公司郑州东风路支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本八份。审 判 长 吴    洋人民审判员 刘    玲人民陪审员 李  秀  珍二〇一九年八月十四日书 记 员 刘艳清（代）