广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初749号原告：中国农业银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙大道西42号。统一社会信用代码：914452818934339022。负责人：傅博。委托诉讼代理人：黄地、王景彬，均系广东谨信律师事务所律师。被告：黄丽华，女，1965年7月24日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行诉被告黄丽华信用卡纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法适用简易程序进行了审理。于2019年4月15日裁定将本案转为普通程序并依法组成合议庭，2019年7月26日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行的委托诉讼代理人黄地到庭参加诉讼，被告黄丽华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告截止2018年12月15日的透支款本金64476.41元、利息223.34元、违约金（含滞纳金）204.43元，共计64904.18元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算按月计收复利至清偿之日止，违约金（滞纳金）按每月还款日最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）；2、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼受理费、财产保全费、公告费、速递费、评估鉴定费等）。事实和理由：2014年9月25日，被告向原告申领金穗信用卡（卡号为：62×××93），并订立信用卡领用合约。被告领取信用卡后进行消费，但被告消费或提现后长期透支不还，至2018年12月15日的透支款本息、违约金（滞纳金）及其他费用共计64904.18元及之后的利息与违约金（滞纳金）（利息按日利率万分之五计算至清偿之日止，违约金（滞纳金）按就最低还款额未偿还部分的5%计算至清偿之日止）。原告与被告的信用卡领用合约合法有效。被告逾期还款经原告多次催收，仍拒不履行还款义务，已构成恶意透支。被告的行为严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》及双方协定的有关规定，侵害了原告的合法利益。原告有权要求被告立即归还本协议项下的全部欠款及利息。由于被告拖欠款项不还，原告为追讨欠款不得不起诉被告，根据合同约定以及《合同法》、《诉讼费用交纳办法》的相关规定，由此产生的邮递费以及诉讼受理费、公告费等必要费用应由被告承担。原告对其陈述的事实在举证期限内提供的证据有：1.《营业执照》、《法定代表人身份证明》、法定代表人《身份证》复印件各1份，证明原告的民事主体资格。2.被告《身份证》复印件1份，证明被告的民事主体资格。3.《中国农业银行金穗贷记卡申请表》1份、《信用卡贷后管理系统》打印件2份，证明2014年9月25日，被告向原告申领金穗贷记卡，申请永久额度为40000元，临时额度99000元，原告受理申请后经上报审批核准后，于2014年10月15日向被告发放了卡号为62×××93的信用卡。约定：发卡银行按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用。持卡人在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。取现、转账及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的违约金。利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。截止2018年12月15日，被告结欠款项64904.18元，其中透支本金64476.41元、利息223.34元、违约金（含滞纳金）204.43元。4.《交易流水表》打印件1份，证明被告持原告核发的卡号为62×××93的信用卡消费及欠款、计息的情况。5.《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》打印件1份，证明贷记卡滞纳金于2017年1月1日起调整为信用卡违约金。被告黄丽华没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：被告黄丽华于2014年9月25日，向原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行申请金穗信用卡，原告于2014年10月15日向被告发放卡号为62×××93的信用卡。信用卡约定,发卡银行按规定及标准收取费用。持卡人在到期还款日前偿还全部款项的,无须支付利息,享受自银行记账日至到期还款日的免息待遇;免息还款期最长为56天；持卡人未能按期偿还应还款额的，不享受免息待遇,款项自银行记账日起计息;未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。利息按日利率万分之五计收，按月计收复利。2017年1月1日起滞纳金调整为违约金。被告黄丽华持卡消费后，没有按约定还款，截至2018年12月15日止结欠原告信用卡消费本金64476.41元、利息223.34元、违约金（含滞纳金）204.43元，共计64904.18元。本院认为，本案系信用卡纠纷。原告是具有开展发行信用卡（贷记卡）等业务的金融机构，被告黄丽华在原告处申领到信用卡，双方形成合法的发卡、持卡法律关系。信用卡具备透支功能,持卡人可在发卡行规定的信用额度内先消费、后还款。被告黄丽华在取得并使用原告授予的信用卡信用额度后，应按信用卡“先消费、后还款”的相关规定还款，但被告黄丽华却未能按期足额履行还款义务，依法应承担违约责任。现原告起诉请求被告黄丽华归还信用卡消费本金64476.41元、利息223.34元、违约金（含滞纳金）204.43元，合理合法，应予支持。被告黄丽华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告黄丽华应于本判决生效之日起10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司普宁市支行信用卡消费本金64476.41元、利息223.34元、违约金（含滞纳金）204.43元（利息、滞纳金计至2018年12月15日，自2018年12月16日起至清偿之日止的利息按日利率万分之五计,违约金按就最低还款额未偿还部分的5%计）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1422.3元，由被告黄丽华负担。该款原告已预交，无需退回，由被告黄丽华于本判决生效之日起10日内迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  秦瑞雪人民陪审员  林泽鑫人民陪审员  庄志坚二〇一九年八月二十一日书 记 员  叶丹敏附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加;约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。