福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初6002号 原告：惠安县农村信用合作联社建设路分社，住所地惠安县螺城镇建设北路正豪大厦12、13号店面,统一社会信用代码91350521569250928A。 负责人：江显桐，主任。 委托诉讼代理人：吴家水，男，1990年2月17日出生，汉族，住南安市，该社职员。 被告:张灿辉,男,1971年9月6日出生,汉族,住惠安县。 被告:陈黎红,女,1974年11月8日出生,汉族,住惠安县。 原告惠安县农村信用合作联社建设路分社（简称建设路分社）与被告张灿辉、陈黎红信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴家水到庭参加诉讼，被告张灿辉、陈黎红经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设路分社向本院提出诉讼请求：1、判决被告张灿辉、陈黎红立即归还信用卡透支借款本金249557.34元和支付相应的透支利息、年费、违约金［自2019年5月21日起至款项还清之日止,按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》计付,暂记至起诉之日约2514.46元,合计252071.8元。2、判决原告对被告张灿辉提供的抵押物位于惠安县霞张商住区Ａ幢603及储藏间的房屋及土地使用权（房产证编号为:房权证惠螺字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项为：判决原告对被告张灿辉提供的抵押物位于惠安县霞张商住区Ａ幢603房产及储藏间（房产证编号为:房权证惠螺字第××号）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实与理由：被告张灿辉、陈黎红于2016年2月19日向原告申请办理普惠金融信用卡（以下简称普惠卡）,申请额度为250000元,并签订《普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》。约定还款账户为被告张灿辉在我社办理的借记卡,卡号62×××03。普惠金融信用卡申请表签订后,经由惠安县农村信用合作联社审批,原告依约向被告张灿辉发放卡号为62×××06的普惠卡,最终审批额度为250000元,期限36个月,透支利率为年利率11.7%,每月21日为账单日,次月5号为还款日,开户日期为2016年2月26日。被告张灿辉将其位于惠安县霞张商住区Ａ幢603房屋及储藏间的土地使用权（房产证编号为:房权证惠螺字第××号）提供最高额抵担保。该抵押担保由原告与被告张灿辉于2016年2月26日签订合同编号为20160201号《最高额抵押合同》确定。该合同约定被告张灿辉自愿将上述房地产作为抵押物为被告张灿辉与原告之间自2016年2月26日起至2019年2月25日止办理约定的各类业务所形成的最高额为250000元的债权本金提供抵押担保。该合同所担保的每笔业务的种类、金额、利率,期限等内容以相关法律文书或凭证为准。在合同约定的期间和最高额内,抵押权人发放的贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续,合同还对抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金,实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）以及违约责任等进行约定。以上抵押行为于2016年3月1日办理了抵押登记手续,抵押登记他项权证号:惠房他证2016字第××号。被告张灿辉激活普惠金融卡后开始使用。被告张灿辉于2016年3月7日首次转账100000元。截至2019年6月21日，被告张灿辉已透支本金249557.34元，期间产生利息未归还2514.46元。2019年2月,该普惠卡3年到期,按合同规定应归还全额归所欠款项,但是经原告的多次催收,两被告拒不归还。 被告张灿辉、陈黎红未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。被告张灿辉于2016年2月19日与原告签订《普惠金融信用卡申请表》及《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》。被告陈黎红在《申请表》申请人配偶处签名确认表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。经由惠安县农村信用合作联社审批,原告依约向被告张灿辉发放卡号为62×××06的普惠卡,最终审批额度为250000元,期限36个月,透支利率为年利率11.7%,每月21日为账单日,次月5号为还款日,开户日期为2016年2月26日。2016年2月26日，原告与被告张灿辉签订合同编号为20160201号《最高额抵押合同》1份，合同约定：被告张灿辉将其名下的位于惠安县霞张商住区Ａ幢603房产及储藏间作为抵押物为被告张灿辉与原告之间自2016年2月26日起至2019年2月25日止办理约定的各类业务所形成的最高额为250000元的债权本金提供抵押担保。该合同所担保的每笔业务的种类、金额、利率,期限等内容以相关法律文书或凭证为准。在合同约定的期间和最高额内,抵押权人发放的贷款或提供其他银行信用时无须逐笔办理担保手续,合同还对抵押担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金,实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）以及违约责任等进行约定。上述抵押物于2016年3月1日办理了抵押登记。截至2019年6月21日，被告张灿辉累计结欠原告借款本金249557.34元及利息、年费、违约金计2514.46元。 以上事实，有原告提供的营业执照（副本）、金融许可证、法定代表人身份证明、《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》贷记卡交易明细、贷记卡台账、最高额抵押合同、抵押物品清单、房产证、抵押他项权证各1份，以及原告在庭审中的陈述等证据加以证明。被告张灿辉、陈黎红未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与两被告之间签订的《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》，主体合格，意思表示真实，并未违反法律法规的强制性规定，应认定有效。上述合同签订后，被告张灿辉持信用卡透支后，即与原告之间形成债权债务关系，应受法律保护。被告张灿辉未能按约定偿还透支款项，已构成违约，应承担相应的民事责任。原告请求被告张灿辉偿还所欠信用卡透支本金249557.34元，并按双方合同约定的计算办法支付自2019年5月21日起相应的透支利息、年费、违约金，符合法律规定和双方约定，理由充分，应予支持。被告张灿辉、陈黎红系夫妻关系，本案债务发生在其婚姻关系存续期间，被告陈黎红在《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》中申请人配偶处签字确认，表示知悉并愿意承担因申请人即被告张灿辉因使用普惠卡而发生的全部债务，故本案应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告陈黎红共同承担还款责任，于法有据，应予采纳。被告张灿辉以登记在其名下的位于惠安县霞张商住区Ａ幢603房产及储藏间提供最高额抵押担保，该抵押物已办理抵押登记，故原告对该抵押物享有优先受偿权。被告张灿辉、陈黎红经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条、第四十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告张灿辉、陈黎红应于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社建设路分社信用卡透支本金249557.34元，并按双方合同约定的计算办法计付自2019年5月21日起至还款之日止的透支利息、违约金。 二、原告惠安县农村信用合作联社建设路分社对被告张灿辉、提供的抵押物即位于惠安县霞张商住区Ａ幢603房产及储藏间享有优先受偿权，即有权对该抵押物折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5081元，减半收取2541元，由被告张灿辉、陈黎红负担，应在本判决生效之日起五日内缴交；原告惠安县农村信用合作联社建设路分社预交的5081元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  赵清花 二〇一九年八月二十一日 书记员  柳云凤 速录员  陈凤珍 附本案引用的主要法律条文及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还，贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国担保法》第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。