广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0305民初146号原告：湖南达丰企业管理咨询有限公司。法定代表人：唐勇，总经理。委托诉讼代理人：刘晓辉，湖南越一律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱辉，湖南越一律师事务所律师。被告：刘跃群。第三人：深圳中兴飞贷金融科技有限公司。法定代表人：唐侠。原告湖南达丰企业管理咨询有限公司诉被告刘跃群、第三人深圳中兴飞贷金融科技有限公司追偿权纠纷一案，本院受理立案后，依法适用简易程序，于2019年3月18日第一次公开开庭审理，原告委托诉讼代理人刘晓辉到庭参加诉讼，被告经本院合法传唤，未到到庭参加诉讼，本院依法缺席审理；后经审查发现不宜适用简易程序，裁定转为普通程序，并依法追加了第三人，于2019年8月15日第二次公开开庭审理，原告委托诉讼代理人朱辉到庭参加诉讼，被告、第三人经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还30000元并以30000元为本金按年利率24%计算利息（自2015年11月14日暂计算至2018年7月14日为19200元）；2、诉讼费由被告承担。庭审中，原告将第1项诉讼请求中的金额减少为28338元并明确利息自2017年5月5日起计算。事实与理由：被告因资金周转向广东南粤银行深圳分行（以下简称南粤银行）申请贷款，该行经审批同意向被告发放贷款。2015年5月4日，被告与第三人订立《个人借款合同》，约定被告向南粤银行贷款40000元，贷款期限为2015年5月4日起至2017年5月3日止，贷款月利率为南粤银行现行同档次贷款基准利率上浮60%，被告按上述贷款利率、贷款金额和贷款期限按等额本息方式支付利息。南粤银行委托第三人向被告收取应还贷款本息。被告须向第三人一次性支付手续费800元，每月支付服务费（贷款金额×2.5%-每期归还贷款利息），服务费计收至合同项下全部债务清偿之日止。被告须将贷款本息及费用等分24期偿还，偿还日为每月4日，第一次还款金额为（首期还款日-贷款发放日）×0.0833%×贷款金额+第一期应还本金+手续费，之后每次还款金额为2666元。被告提前结清或逾期还款的，须支付相应违约金。若被告逾期还款的，第三人代被告履行到期债务，代偿后第三人有权向被告追偿。《个人借款合同》约定第三人以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知被告。被告收到40000元贷款后，已按期归还第1期贷款本息及费用3449元，归还第2-6期贷款本息及费用共计13614元。因被告逾期归还剩余贷款本息，第三人已代被告向南粤银行偿还，按照合同约定第三人有权向被告追偿并收取相关费用。2016年9月7日，第三人与原告签订《债权转让协议》，约定自协议签订之日起，第三人将因《个人借款合同》对被告享有的所有债权依法转让给原告。第三人已于2016年12月30日向被告邮寄债权转让告知及债务清偿通知书。被告、第三人未答辩、陈述。经审理查明，第三人原名为深圳市中兴微贷金融服务有限公司，于2015年7月24日变更为现名称。2015年5月4日，第三人（甲方）与被告（乙方）签订《个人借款合同》，约定：乙方向南粤银行申请贷款，南粤银行委托甲方处理本合同下的相关事宜，包括但不限于贷款受理、预审核、回收及日常管理等工作，乙方委托甲方办理贷款申请、还款等手续，南粤银行为本合同实际债权人；贷款金额40000元；贷款期限为24个月，自2015年5月4日起至2017年5月3日止；贷款按月计息，南粤银行按现行同档次贷款基准利率上浮60%收取，利息从贷款划离南粤银行账户之日起，按本合同约定的贷款利率、贷款金额和贷款期限等额本息方式计算利息，至贷款全部结清之日止，贷款本息由乙方委托甲方向南粤银行交付，南粤银行委托甲方向乙方收取应还贷款本息；因甲方提供了本合同项下的贷款管理等服务，故甲方有权向乙方收取相关费用及违约金等，乙方应向甲方一次性支付手续费800元，在第一个还款日按本合同约定的还款方式与第一次应还贷款本息一并支付；每月支付服务费（贷款金额×2.5%-每期归还贷款利息），服务费计收至合同项下全部债务清偿之日止；甲方为乙方债务向南粤银行偿还债务后，有权向乙方追索债务，甲方有权以诉讼、债权转让等方式处理对乙方的债权，甲方以债权转让方式处理债权，无需就该债权转让另行通知乙方；本合同自双方签章且南粤银行向乙方发放贷款之时（从贷款划离南粤银行账户之时为准，具体证明材料以南粤银行的相关划款凭证为准）生效。原告提交的《贷款申请单》、《借款借据》、《放款证明及附件》显示，被告于2015年5月4日向南粤银行申请贷款，南粤银行于2015年5月5日向被告发放贷款40000元。原告提交的《代为偿还证明》、《债权转让协议》、《债权清偿通知书》、《债权转让通知书》、《邮单面单查询单》显示，南粤银行于2017年4月7日出具书面证明确认第三人已代被告偿还贷款；第三人于2016年9月7日与原告签订《债权转让协议》，约定原告作为受让方向第三人购买涉案债权；原告于2016年12月30日向被告邮寄送达《债权清偿通知书》、《债权转让通知书》。原告提交的《还款明细单》显示，被告在2015年6月4日至2015年11月13日期间共计归还7期贷款，第1期的还款金额为3449元，第2-5期的还款金额均为2666元，第6期还款300元并支付滞纳金31元，第7期还款2650元并支付滞纳金253元。庭审中，原告确认被告偿还了7期，每期本金1666元，共计11662元，尚有28338元本金未偿还。以上事实，有《工商查询信息》、《个人借款合同》、《贷款申请单》、《借款借据》、《放款证明及附件》、《代为偿还证明》、《债权转让协议》、《债权清偿通知书》、《债权转让通知书》、《邮单面单查询单》、《还款明细单》及庭审笔录在卷为证，足以认定。本院认为，本案系追偿权纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。原告提交的《个人借款合同》、《债权转让协议》、《债权清偿通知书》、《债权转让通知书》等证据，能够形成完成的证据链，证明了南粤银行向被告发放贷款40000元，被告仅归还了部分贷款本息，第三人代为清偿后取得对被告的债权，后第三人将其对被告的债权转让给原告，故原告系《个人借款合同》项下的债权及其他权益的合法债权人。被告第1期归还款项中的利息和手续费已超过年利率36%，超过金额为583元，应视为偿还本金。第2-7期偿还的利息和服务费虽然超过年利率24%，但未超过年利率36%，已经支付不予退还，但收取的滞纳金284元既无约定，与利息、服务费叠加收取更是超过年利率24%，应视为偿还本金，故被告应偿还的借款本金为27471元（28338元-583元-284元），原告要求被告归还本金28338元，本院部分予以支持。关于利息，原告要求被告按照年利率24%自2017年5月5日起计算利息，合理合法，本院依法予以支持，计算的本金应为27471元，计算至被告还清款项之日止。被告、第三人经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘跃群应自本判决生效之日起十日内支付原告湖南达丰企业管理咨询有限公司借款27471元及其利息（利息以27471元为基数，按年利率24%自2017年5月5日起计算至被告刘跃群还清款项之日止）；二、驳回原告湖南达丰企业管理咨询有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1030元，由原告负担272.19元，被告承担757.81元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  郑云杉审 判 员  张 艳人民陪审员  杨秀珍二〇一九年八月二十六日书 记 员  王 岩附相关法条：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。