福建省福州市长乐区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0182民初1605号 原告：福建长乐农村商业银行股份有限公司，住所地福州市长乐区吴航街道朝阳中路193号，统一社会信用代码91350100MA2XN9B51X。 法定代表人：苏良涛，董事长。 委托诉讼代理人：魏芳，女，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：陈晓芳，女，该公司工作人员。 被告：陈渠，男，1977年10月30日出生，汉族，住所地福州市长乐区。 原告福建长乐农村商业银行股份有限公司（以下简称长乐农商行）与被告陈渠信用卡纠纷一案，本院于2019年4月19日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，于2019年8月26日公开开庭进行了审理。原告长乐农商行委托诉讼代理人魏芳到庭参加诉讼，被告陈渠经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长乐农商行向本院提出诉讼请求：1.判令陈渠偿还信用卡透支款29523.97元、利息及费用46622.71元（利息11105.40元、费用35517.31元，利息及费用暂计至2019年3月20日），并按合同约定支付利息及费用直至还款之日；2.案件受理费、公告费（300元）由被告承担。诉讼过程中，长乐农商行变更第一项诉讼请求为:判令陈渠偿还信用卡透支款本金29523.97元及利息（利息暂计至2019年3月20日为11105.40元，之后按日万分之五计算至还款之日止）。事实和理由：2013年3月11日，被告陈渠向原告申请额度50000元的信用卡一张，原告于2013年4月19日同意给予被告陈渠授信额度为30000元的信用卡一张，信用卡账号为62×××06。被告于2013年5月2日至2017年3月29日期间多次刷卡消费，2017年3月29日还款10376元后未再归还透支款项。经原告数次催讨，被告拒不归还剩余的透支本金、利息及费用，截止2019年3月20日尚欠透支款本金29523.97元、利息11105.40元。 陈渠未应诉答辩。 长乐农商行向本院提交的证据材料及证明对象： 1.长乐农商行营业执照和《福建银监局关于福建长乐农村商业银行股份有限公司开业的批复》（闽银监复〔2015〕281号）。以此证明原告主体资格。 2.陈渠身份证复印件。以此证明被告主体资格。 3.“福万通”贷记卡申请表（载明《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》）。以此证明被告陈渠向原告申请信用卡的事实。 4.卡号为62×××06信用卡交易明细、系统截屏1组。以此证明被告陈渠结欠原告信用卡透支款本息情况。 5.《告知书》及快递面单1组。以此证明原告向被告催收的事实。 本院认为，因陈渠未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃举证及质证的诉讼权利。经庭审核实和审查，长乐农商行提交的上述证据来源合法、内容真实，能够证明本案相关事实，符合证据的合法性、客观性和关联性特征，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2013年3月11日，陈渠向长乐农商行的前身长乐市农村信用合作联社（以下简称长乐信用联社）申请办理信用卡（“福万通”贷记卡）。长乐信用联社审查后，于2013年4月19日核定办理了陈渠申办的信用额度为30000元的信用卡。陈渠申办该信用卡时，在申请表上签字声明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息”，并承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该信用卡领用合约（《福万通贷记卡（个人卡）领用合约》）规定：甲方（指申请人）可选取最低还款额还款，即甲方应该偿还的最低金额，包括累计未还消费本金的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；福万通贷记卡免息还款期最长为56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无须支付消费透支的利息；甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为万分之五，甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息，上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。陈渠申领的上述信用卡（卡号62×××06），从2013年5月2日开始刷卡透支消费，2016年10月起出现未足额还款情况（最后一笔刷卡交易日2017年3月29日）。现陈渠尚欠该信用卡透支款本金29523.97元及结欠利息未还（截至2019年3月20日结息11105.40元）。长乐农商行因催讨未果，于2019年4月19日诉至本院。 另查，经中国银行业监督管理委员会福建监管局批复，长乐信用联社于2015年10月改制更名为福建长乐农村商业银行股份有限公司，由该公司承继原长乐信用联社的债权债务。 本院认为，本案系当事人之间因领用信用卡透支欠款而引发的诉讼，案件性质应确定为信用卡纠纷（立案案由为金融借款合同纠纷）。陈渠向长乐信用联社申领“福万通”贷记卡，并承诺“愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”，系其真实的意思表示，双方之间因此形成了信用卡领用合同关系。信用卡具备透支功能，是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。持卡人向发卡银行申领使用信用卡，应当遵守领用合约的相关规定；其在信用额度内先行消费后，负有按照约定的还款方式和还款期限，向发卡银行履行偿还信用卡账户内的透支款项的义务。本案中，陈渠向长乐信用联社领用信用卡透支消费后，未按约偿还透支款，已构成违约，应承担违约责任。依据长乐农商行提交的涉案信用卡交易明细记录，本院认定陈渠结欠上述信用卡透支款项的事实。长乐信用联社已改制更名为长乐农商行，由长乐农商行承继原长乐信用联社的债权债务。长乐农商行主张要求陈渠偿还所欠信用卡透支款本金29523.97元及利息之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。陈渠经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 陈渠于本判决生效之日起十日内偿还福建长乐农村商业银行股份有限公司信用卡透支款本金29523.97元，并支付利息（截至2019年3月20日结息11105.40元，2019年3月21日起至实际还款之日止按日万分之五计息）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1703.67元、公告费300元，由陈渠负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  陈坤平 人民陪审员  黄明旺 人民陪审员  高毅娉 二〇一九年八月二十六日 法官助理邢颖晶 书记员黄悦炀 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。