山东省烟台市芝罘区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0602民初5324号原告:中国平安财产保险股份有限公司,住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人:孙建平,董事长。委托诉讼代理人:林颖、乔智,山东平和律师事务所律师。被告:袁美君，女，1972年9月4日出生，汉族，住山东省烟台市芝罘区。委托诉讼代理人:陈春诗,系被告袁美君丈夫，住址。原告中国平安财产保险股份有限公司诉被告袁美君保证保险合同纠纷一案,本院于2019年3月21日立案后,依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人乔智和被告的委托诉讼代理人陈春诗到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判令被告偿还原告理赔款41998.52元、未付保费4563.55元、违约金26123.08元（合计72685.15元，违约金以41998.52元为基数，按日千分之一自2017年2月8日暂计至2018年10月23日，并自2018年10月24日起仍按日千分之一支付至实际给付之日止）；2.判令被告支付原告律师费1000元。诉讼中,原告变更诉讼请求:1.判令被告偿还原告理赔款41998.52元、未付保费4563.55元，违约金22313.3元（合计68875.37元，违约金以41998.52元为基数，按年利率24%自2017年2月8日暂计至2019年4月26日）及自2019年4月27日起至实际给付之日按上述标准计算的违约金；2.判令被告支付原告律师费1000元。事实和理由:2015年4月17日，被告向原告投保，要求原告为其在华夏银行股份有限公司烟台分行（下称华夏银行烟台分行）处的借款提供保证保险。原告核查后向被告出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》，其上载明被告为投保人，华夏银行烟台分行为被保险人，原告为保险人。2015年4月20日，被告与华夏银行烟台分行签订了合同编号为JN1501P11020150327的《个人保险保证借款合同》，华夏银行烟台分行依约向被告发放借款78000元，被告收到借款后未按时足额还款。2017年2月7日，原告依据保证保险合同向华夏银行烟台分行进行了赔偿。原告赔偿后，被告至今未偿还上述理赔款。被告辩称，第一，被告与原告签订合同时仅仅是签了字，对合同的条款并不清楚；第二，合同约定的利率过高，且约定不能提前还款，如提前还款将产生高额的违约金，属于高利贷；第三，原告未向被告交付合同文本；第四，被告是向平安普惠小额贷款借贷，并没有向平安财产保险公司贷款。根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下：2015年4月17日,被告在原告处投保个人消费信贷保证保险,原告向核发编号为11194992600002056142的《平安个人消费信贷保证保险保险单》。该保险单正面载明：投保人为被告，被保险人为华夏银行烟台分行，保险金额为92742元，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1287元，被告委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；被告拖欠任何一期贷款达到79天（不含），原告依据保险合同约定向被保险人进行理赔，原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告缴纳违约金；被告出现逾期或提前还款的，原告均有权要求被告交付未付保费，被告还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；原告理赔后，原告有权要求被告支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指被告自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。该保险单背面所附保险条款约定:被告未能按照与华夏银行烟台分行签订的个人消费信贷合同的约定履行还款义务,且被告拖久任何期欠款达到保险单约定的期限以上,原告对被告应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照保险合同的规定负责赔偿;保险合同的保险金额为投保时被告与华夏银行烟台分行订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和(以下简称贷款本息);保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起,至个人消费信贷合同约定的、清偿全部贷款本息之日止,但最长不超过3年。2015年4月20日被告与华夏银行烟台分行签订《个人保险保证借款合同》，被告向华夏银行烟台分行借款78000元，借款期限36个月，贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%执行。同日,华夏银行烟台分行依约向被告发放借款78000元,被告收到借款后未按约定期限归还借款本息。原告于2017年2月7日向华夏银行烟台分行履行保证保险责任,代被告向华夏银行烟台分行偿还借款本息共计41998.52元。庭审中,原告依据《平安个人消费信贷保证保险保险单》的特别约定,计算被告自2016年10月21日至2017年2月7日共计108天的保费为4633.2元（1287元/月/30天*108天），扣除被告在此期间内已经支付的保费69.65元，被告尚欠保费4563.55元。原告与山东平和律师事务所签订《委托代理合同》，约定原告委托山东平和律师事务所指派律师参加本案诉讼。为此，原告支付律师费1000元。本院所确认的上述事实，有保证保险单、借款合同、代偿债权确认书、欠款清单、委托代理合同、律师费发票、原告的工商登记材料、被告的身份证复印件及户籍证明等为证；还有原告的陈述笔录在案为凭。这些证据材料，均经本院开庭质证和审核认证，可以采信。本院认为,原、被告于2015年4月17日签订的保险合同形式要件齐备,权利义务约定明确,应认定为有效合同。原告是保险人,华夏银行烟台分行是被保险人,被告是投保人。被告自华夏银行烟台分行处取得借款78000元后未依约按月还本付息已达80天即发生保险事故,原告遂于2017年2月7日代其向华夏银行烟台分行垫付借款本息共计41998.52元。原告自向被保险人华夏银行烟台分行赔偿保险金之日起取得在赔偿金额范围内向被告追偿的权利。被告称原告未向被告交付合同文本，被告对合同条款不清楚，但被告对此并未提交证据予以佐证，并且被告认可保险单上的签字系被告本人所签。故本院对原告要求被告偿还代垫理赔款41998.52元、逾期保费4563.55元之诉讼请求于约相合、于法有据，本院依法予以支持。被告称违约金约定的利率过高，属于高利贷，但原告在庭审中自愿降低违约金的计算标准，按照年利率24%计算，未超过法律规定，故本院对原告要求被告、违约金22313.3元（以41998.52元为基数，按年利率24%自2017年2月8日计算至2019年4月26日）及自2019年4月27日起至实际给付之日按上述标准计算的违约金之诉讼请求依法予以支持。原告依据编号为11194992600002056142的《平安个人消费信贷保证保险保险单》之约定，要求被告赔偿律师费1000元并提交委托代理合同、律师费发票及付款凭证予以证明，故本院对原告该项诉讼请求予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条,《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第六十条第一款,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：限被告袁美君于本判决生效之日起10日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司代垫款人民币41998.52元、未付保费4563.55元、违约金22313.30元（以代垫款为基数，按年利率24%自2017年2月8日计算至2019年4月26日），同时自2019年4月27日起至被告实际给付之日止仍按上述标准计付违约金给原告。限被告袁美君于本判决生效之日起10日内偿付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费人民币1000元。如果被告袁美君未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息给原告中国平安财产保险股份有限公司。案件受理费1642元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担95元，由被告袁美君负担1547元。因原告中国平安财产保险股份有限公司已向本院全额预缴，原告同意被告于本判决生效之日起10日内迳付给原告1547元。如不服本判决,可在判决书送达之日起15日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本7份,上诉于山东省烟台市中级人民法院。审判员  董海涛二〇一九年八月二十六日书记员  门小毓