福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初2100号 原告：漳州芗城区宝银小额贷款有限公司，住所地：漳州市芗城区胜利西路向荣大厦6楼C-E，统一社会信用代码9135060206225919XN。 法定代表人：王光文，该公司董事长。 委托诉讼代理人：阙任政，福建远大联盟律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨虹，福建远大联盟律师事务所实习律师。 被告：陈雪珍，女，1969年04月01日出生，汉族，住福建省龙岩市新罗区。 被告：王云，男，1970年05月13日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 两被告共同委托诉讼代理人：韩志雄，福建中仑律师事务所律师。 原告漳州芗城区宝银小额贷款有限公司（以下简称“宝银贷款公司”）与被告陈雪珍、被告王云借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告宝银贷款公司的委托诉讼代理人阙任政、杨虹，被告陈雪珍、被告王云共同的委托诉讼代理人韩志雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宝银贷款公司向本院提出诉讼请求：1、判令陈雪珍、王云共同偿还原告宝银贷款公司借款300万元及自2017年6月16日起至还清款项之日止按月利率12‰支付逾期利息及复利（利息及复利以每月15日为结算日，上月未付利息计入下月本金）；2、判令陈雪珍、王云在其提供抵押物（权利范围以龙房他项（2014）字第03714号他项权证为准）的价值范围内对上述债务承担抵押担保责任，原告对该抵押物享有优先受偿权；3、本案保全费5000元、诉讼保全责任保险费9000元、律师费30000元（含一二审）及诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年5月22日，陈雪珍、王云与宝银贷款公司签订《个人最高额抵押合同》，约定由陈雪珍、王云为陈雪珍向宝银贷款公司借款提供抵押担保，抵押物址在龙岩市新罗区甘蔗岭天马山庄45-2号，他项权证为龙房他证（2014）第03714号；担保的主债权为自2014年5月22日至2017年5月22日期间，在人民币肆佰陆拾陆万元的最高余额内。双方同时对担保范围等作出约定。陈雪珍因经营需要于2017年05月19日向宝银贷款公司借款300万元整，并签订了《借款合同》，约定借款期限自2017年5月19日起至2017年8月19日止，月利率8‰，逾期还款（含支付利息）的加收50%（即利率按12‰）逾期利息，并对未付利息按合同利率加收50%的利率计收复利等；原告因实现债权而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等费用等均由被告承担等。同时约定争议解决机构为原告所在地有管辖权人民法院。王云与陈雪珍系夫妻关系，亦同意共同承担上述债务。合同签订后，宝银贷款公司如约给付上述借款共计300万元。然而，陈雪珍未能如期归还借款，且自2017年6月16日起未予支付利息。综上，原被告双方的借款合同合法有效，受法律保护。陈雪珍、王云依法应共同承担偿还借款本金、利息、逾期利息及复利等责任，陈雪珍依法应在抵押物的价值范围内承担本案的抵押担保责任。 陈雪珍、王云共同辩称，一、关于原告诉请罚息、复利的问题。答辩人认为，原告诉请上诉人支付罚息、复利，缺乏法律依据，理由如下：1.现行《银行业监督管理法》第二条第二款规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。被上诉人作为小额贷款公司，是由自然人、法人与其他组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限公司或股份有限公司。显然，不属于前述法律规定的金融机构，因此，要求支付罚息、复利缺乏法律依据。2.本案案由系借款合同并非民间借贷，原告诉请月利率12‰不符合合同约定月利率8‰，也不符合法律规定。二、答辩人已清偿部分债务，故原告诉请答辩人归还300万元借款本息，不符合客观事实，依据如下。1.答辩人通过王兰于2017年6月15日支付22400元，用于归还讼争借款利息；2.答辩人王云系宝宝达（漳州）混凝土有限公司（下称“宝达公司”）的股东、法定代表人，根据原告的要求，答辩人王云提供宝达公司在泉州银行开户印鉴卡、泉州银行转账支票25份及宝达公司财务专用章，2018年2月9日，从宝达公司账户转款至林芸丹银行账户850591.28元，清偿本案讼争部分借款。3、答辩人认为原告诉请律师费、诉讼费由被告承担，律师费30000元包括二审，是否需要二审尚未确定，故二审律师费不应予以支持。4、保全费、保全责任保险费没有异议。为此，请求法院依法驳回原告不合理的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 1、宝银贷款公司于2013年1月30日经福建省经济贸易委员会同意开业，在芗城区内办理各项小额贷款、银行业机构委托贷款。 2、陈雪珍与王云于1995年6月登记结婚。2014年5月22日，陈雪珍作为抵押人、王云作为共有人与宝银贷款公司作为抵押权人签订一份芗宝贷抵字（2014）第050号《个人最高额抵押合同》，约定（摘要）：本合同所担保的债权为2014年5月22日至2017年5月22日，在466万元的最高余额（仅指本金）内，抵押权人依据与陈雪珍签订的借款合同而享有的对债务人的债权；担保范围包括所有贷款本金、利息、罚息、复利、债权人实现债权的费用和债务人所有其他应付费用；抵押物清单为址在龙岩市新罗区甘蔗岭天马山庄45幢1-3层45-2号别墅［（龙国用（2009）第226385号；龙房权证字第××号］。合同签订后，双方依约办理了抵押登记，他项权证为龙房他证（2014）第03714号。 3、2016年12月13日，王云签名出具一份《借款人配偶声明》，确认其与借款人陈雪珍系夫妻关系，本人知晓陈雪珍向宝银贷款公司申请授信额度三百万元，并同意共同承担该笔债务。 4、2017年05月19日，陈雪珍（借款人、甲方）与宝银贷款公司（贷款人、乙方）签订一份《借款合同》，约定（摘要）：甲方因资金周转需要向乙方借款300万元，借款期限自2017年5月19日起至2017年8月19日止，借款利率为月利率8‰，合同期内利率不调整，按月结息，付息日为每月的15日；甲方到期不偿还借款本金及利息的，乙方有权对逾期借款按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付利息按合同利率加收50%的利率计收复利；承担本合同项下乙方为实现债权而产生的包括但不限于律师费、诉讼费、保全费等费用；本合同项下借款的担保方式为芗宝贷抵字（2014）第050号《个人最高额抵押合同》，担保方式为财产抵押，担保人为陈雪珍、王云；合同还约定了其他内容。合同签订后，宝银贷款公司于2017年5月19日发放贷款300万元至陈雪珍账户。陈雪珍未能如期归还借款，最后一笔利息系王兰于2017年6月15日通过账户转账22400元至宝银贷款公司账户。 5、宝达（漳州）混凝土有限公司（以下简称：宝达公司）与林芸丹于2017年12月16日签订一份《汽车转让合同》。宝达公司于2018年2月9日转账850591.28元至林芸丹账户。林芸丹出具一份《情况说明》并出庭接受询问，表示其从未接受宝银贷款公司委托收取宝银贷款公司与陈雪珍、王云借款本金及合同利息，宝达公司转账至其本人的款项系车辆转让款。 6、宝银贷款公司于2018年6月11日诉至本院。诉讼过程中，经宝银贷款公司申请，本院于2018年6月15日作出（2018）闽0602民初5559号民事裁定书，裁定如下：查封、冻结陈雪珍、王云价值相当于3434577元的财产。宝银贷款公司为此预交案件申请费5000元，并支付保全责任保险费9000元。2018年8月21日，本院依法作出（2018）闽0602民初5559号民事判决书，陈雪珍、王云不服该判决，向漳州市中级人民法院提起上诉，宝银贷款公司为此支付二审律师费20000元，漳州市中级人民法院于2018年12月13日作出（2018）闽06民终2858号民事裁定书，裁定如下：“一、撤销福建省芗城区人民法院（2018）闽0602民初5559号民事判决；二、本案发回福建省芗城区人民法院重审。”本院于2019年2月21日立案受理该案，宝银贷款公司为此又支付律师费10000元。 本院认为，宝银贷款公司与陈雪珍签订的《借款合同》、宝银贷款公司与陈雪珍、王云签订的《个人最高额抵押合同》是双方当事人真实意思表示，依法成立，受法律保护。合同双方当事人应按照合同约定全面履行合同义务。宝银贷款公司依约履行了发放贷款300万元的义务，陈雪珍未依约支付利息并归还借款，已构成违约，应当按合同约定承担相应的违约责任。陈雪珍、王云辩称2018年2月9日从宝达公司账户转款至林芸丹银行账户的850591.28元系用于清偿本案借款，在林芸丹已经举证证明了该款项系其与宝达公司汽车转让的款项的基础上，陈雪珍、王云未能继续举证证明宝银贷款公司委托林芸丹收款的证据，且陈雪珍委托王兰支付本案借款利息亦转账至宝银贷款公司账户，却对大额还款转至案外人林芸丹账户，明显不符合常理，故对陈雪珍、王云主张已经偿还850591.28元的辩称，因证据不足，本院不予采信。宝银贷款公司有权要求陈雪珍偿还借款本金300万元及自2017年6月16日起至款项还清之日止按照合同的约定计付利息、罚息及复利，但合计计算标准不得超过按年利率24%，超过部分不合法，不受法律保护。关于宝银贷款公司诉请的律师费、保全费、保险费，因双方借款合同有明确约定，且陈雪珍、王云对保全费、保险费没有异议，本院予以支持。至于律师费，因该费用已经实际产生，有相应的委托合同及增值税专用发票为据，故本院予以支持。王云于2016年12月13日签名出具一份《借款人配偶声明》，确认其知晓陈雪珍向宝银贷款公司申请授信额度三百万元，并同意共同承担该笔债务，宝银贷款公司基于该声明最终同意发放贷款给陈雪珍，因此，王云应对陈雪珍在本案的债务承担共同还款的责任。陈雪珍、王云自愿提供址在龙岩市新罗区甘蔗岭天马山庄45-2号的房产［国有土地使用权证：龙国用（2009）第226385号；房屋所有权证：龙房权证字第××号］作为本案借款合同的抵押物并依法办理抵押登记，且办理了他项权证，该抵押行为合法有效，宝银贷款公司依法对抵押物享有抵押权，在债务人不能清偿时，宝银贷款公司有权依法就该抵押物的拍卖、变卖价款享有优先受偿的权利。 综上所述，宝银贷款公司的诉讼请求，部分合法有据，应予支持。对超过部分，应予驳回。陈雪珍、王云的辩称，证据不足，不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下： 一、陈雪珍、王云应于本判决发生法律效力之日起十日内共同偿还漳州芗城区宝银小额贷款有限公司借款本金300万元，并自2017年6月16日起至款项还清之日止按合同的约定计付利息、罚息、复利（合计计算标准不得超过年利率24%）； 二、陈雪珍、王云应于本判决发生法律效力之日起十日内共同支付漳州芗城区宝银小额贷款有限公司支付的律师费30000元以及保全责任保险费9000元； 三、在陈雪珍、王云不履行上述债务时，漳州芗城区宝银小额贷款有限公司有权就陈雪珍、王云提供的址于龙岩市新罗区甘蔗岭天马山庄45-2号的房产（权利范围以龙房他证字第××号房屋他项权证载明的范围为准）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回漳州芗城区宝银小额贷款有限公司其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费34589元、案件申请费5000元，由陈雪珍、王云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省漳州市中级人民法院。 审 判 长  黄福真 人民陪审员  胡 颖 人民陪审员  杨丽虹 二〇一九年八月十三日 书 记 员  阙小玉 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。