云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初2322号原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。负责人范光国,职务：总经理。统一社会信用代码：91530300797211001X。地址：云南省曲靖市麒麟西路293号（石油大厦3-4层）。委托代理人王春，该公司员工，特别授权代理。被告陶喜凤，女，1982年10月14日生，汉族，宣威市人，户籍地宣威市，（未到庭）原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司诉被告陶喜凤保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月2日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理人王春到庭参加诉讼，被告陶喜凤经本院公告通知其应诉，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告向原告申请办理保险事项，用于向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行（以下简称“光大银行曲靖龙泽园支行”）办理个人贷款，双方约定，被告每月向原告支付保费950元直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约。被告违约后，应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向光大银行曲靖龙泽园支行申请贷款5万元，光大银行曲靖龙泽园支行向被告指定账户放款。后被告未按期还款原告依据保险单约定向光大银行曲靖龙泽园支行赔偿37774.97元。且截至理赔日，被告尚欠原告保费2543.54元未付，上述欠款经原告多次催讨无果，故提起诉讼，请求判令：1、被告向原告支付理赔款37774.97元;2、被告向原告支付保费2543.54元；3、被告向原告支付违约金，以上述赔款总金额及保费总计40318.51元为基数，自2018年1月3日起，计算至实际付款之日止，按每日千分之一标准计算(暂计算至2019年2月18日为411天，违约金为16570.91元；4、被告承担诉讼费。被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃答辩权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交证据如下：1、原告营业执照、经营保险业务许可证、被告身份证复印件各一份，证明原被告双方的诉讼主体资格。2、投保单、保险单、个人贷款保证保险签约客户声明/承诺书各一份，证明被告向原告投保个人贷款保证保险，原被告之间成立《保证保险合同》关系；约定被告逾期偿还贷款时，原告依约对被保险人进行赔偿，原告赔付被保险人后有权向被告追偿；原告已经向被告详细介绍了被告所投保保险的相关情况及被告逾期偿还银行贷款的后果。3、《个人贷款合同》、中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行贷款借据、授权委托书（代扣保费）、授权委托书（代扣理赔款）复印件各一份，证明被告与第三方（即被保险人）成立《个人贷款合同》关系及银行依约向被告指定个人账户发放贷款的事实。4、代偿债务与权益转让确认书，证明被保险人向原告索赔的被告实际欠付的贷款本金、利息及滞纳金总额，原告依约向被保险人支付全额理赔款的事实。被告未到庭参加诉讼，本院视为其放弃举证、质证权利。通过举证，本院认为，原告提交的证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以采信。经过庭审和举证，本院确认如下法律事实：2016年11月11日，原告与被告签订《阳光个人贷款保证保险》保险单一份，投保人为陶喜凤，被保险人为中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行，保险金额为59450元，每月保费950元。投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保费。保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。同时，保单特别约定：投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿；保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；应付而未付的保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）。保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。2016年11月12日，被告与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订《个人贷款合同》，约定被告向该支行贷款50000元用于日常生活消费；贷款期限36个月，自2016年11月12日至2019年11月12日；还款方式为等额本息还款法；合同项下首期执行贷款年利率6.65%；被告未按约还款，应在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同日，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约向被告发放了贷款50000元。后被告未按约向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行履行还款义务，中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行遂依约向原告索赔。2018年1月3日，原告支付上述保险单项下代偿款37774.97元。另查，被告从2017年11月起未按约支付保费，至2018年1月3日止，尚欠原告保费共计2543.54元。本院认为，被告与中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行签订的《个人贷款合同》及与原告签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系各方当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应严格遵照执行。中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行按约发放贷款后，被告未按约定期限履行还本付息及支付保费的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约代被告向中国光大银行股份有限公司曲靖龙泽园支行偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，因此，原告有权按照保险合同的约定及法律的规定向被告进行追偿，故原告诉请的要求被告支付原告理赔款37774.97元、保费2543.54元的请求成立，本院予以支持。原告要求按每日千分之一即年利率36%标准计算违约金的请求，因原告未能提供证据证实其所受到的损失，根据公平原则，本院支持按年利率24%标准计算违约金。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十九第二款，《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陶喜凤于本判决生效后十五日内支付原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司赔偿款37774.97元、保费2543.54元及截止2019年2月18日的违约金11047.27元，合计51365.78元；并以40318.51元为基数，按年利率24%计算自2019年2月19日起至实际还款之日止的违约金。案件受理费1223元（原告已预交）,由被告陶喜凤承担。（于本判决生效后十五日内支付）如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审判长  王艳红审判员  代冬花审判员  高玉娟二〇一九年八月八日书记员  杜石林