广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0304民初25262号原告：招商银行股份有限公司深圳分行，住所地深圳市福田区莲花街道深南大道2016号招商银行深圳分行大厦，统一社会信用代码9144030078278219X2。负责人：岳鹰，行长。委托诉讼代理人：吴亚清，广东海瀚律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄珊，广东海瀚律师事务所律师。被告：徐宁，男，汉族，1979年8月11日出生，住址广东省深圳市罗湖区。上列原告诉被告金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序,于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人吴亚清到庭参加诉讼，被告徐宁经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还贷款本金人民币1531141.47元及暂计至2018年11月23日尚未偿还的正常利息3088.75元、逾期利息20985.59元、复息201.1元、罚息119.98元，本息合计1555536.89元，之后逾期利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际偿还之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息；2.原告有权依法处置被告作为抵押物的房产且对处置所得款项享有优先受偿权，优先受偿范围包括贷款本息及实现债权的各项费用；3.被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实与理由：原告与被告签订了编号8160810080006号《个人授信最高额抵押合同》和《个人授信协议》，约定原告为被告提供总额为人民币161万元的授信额度，被告以名下位于广东省××盐田区××内环路西北侧优品艺墅雅居A栋512（产权证号：深房地字第××号）作为抵押担保，抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金，损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。原告与被告签订了编号为8160810605006的《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供小微抵押贷款114.3万元，贷款期间为60个月，自2016年8月30日起至2021年8月30日止。贷款执行利率以4.75%为基准利率上浮40%计算，即年利率为6.65%。合同有效期内，基准利率发生变化的，合同执行利率按照14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。原告与被告又签订了编号为8160831600040的《个人贷款借款合同》，约定原告为被告提供小微抵押贷款46.7万元，贷款期间为60个月，自2016年8月31日起到2021年8月31日止。贷款执行利率以4.75%为基准利率上浮40%计算，即年利率为6.65%。合同有效期内，基准利率发生变化的，合同执行利率按照14.1条规定的次年对应日调整方式进行调整。借款人未按约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息[详见《个人贷款借款合同》]。贷款发放后，被告未按约定履行还款义务，故原告请求被告偿还贷款本金及利息共计1555536.89元。之后利息、罚息、复息按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息。被告在举证期间内未向本院提交证据材料及答辩意见，庭审时缺席。经审理查明，2016年8月26日，原告（授信人）与被告（授信申请人）签订《个人授信协议》（编号：8160810080006），约定原告向被告提供可循环授信额度161万元，期限240个月，从2016年8月18日至2036年8月18日；授信申请人未按约定偿还贷款本息的，视为违约，原告有权宣布协议项下债权提前到期，提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用；逾期罚息为未偿还贷款本金按日在合同约定的执行利率水平上加收50%，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。依据上述授信协议，原告（抵押权人）与被告（抵押人）于同日签订《个人授信最高额抵押合同》，约定被告以名下广东省××盐田区××内环路西北侧优品艺墅雅居A栋512（产权证号：深房地字第××号）作为担保，担保范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用，担保期限为抵押权设立之日起至授信协议项下授信债权诉讼时效届满之日。2016年8月29日，该抵押房产在不动产登记中心办理最高额抵押登记，抵押编号为DY-04D16002277。根据上述授信协议，原告（贷款人）与被告（借款人）分别于2016年8月30日、8月31日签订二份《个人贷款借款合同》（合同编号：8160810605006；8160831600040），约定原告向被告提供贷款1143000元、467000元，共计161万元，期限均为60个月，执行利率均以4.75%为基准利率，在该基准利率基础上上浮40%即年利率6.65%，合同有效期内，基准利率发生变化的，合同执行利率按照合同规定的次年对应日调整方式进行调整。原被告签署《个人贷款自主月供协议书》约定上述两笔贷款的还款方式为等额还款。2016年8月30日、8月31日，原告向被告指定招行账户62×××56放款1143000元、467000元，共计161万元。被告自第24期即2018年9月12起开始未偿还欠款。原告主张截至2018年11月23日，被告仍欠本金1531141.47元、利息24074.34元，复息201.1元、罚息119.98元。另查，本案原告除案件受理费18799.83元及财产保全费5000元外，未产生其他费用。以上事实，有个人授信最高额抵押合同、个人授信协议、个人贷款借款合同、个人贷款自主月供协议书、房产证、不动产登记证明、个人贷款借款借据、贷款列表、银行交易流水等证据及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》是当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，应当认定合法有效。原告按约发放贷款后，被告未按时偿还，其行为已构成违约，原告有权要求被告依约清偿拖欠本金及相应利息、罚息、复息。原被告在合同中约定以被告徐宁名下广东省××盐田区××内环路西北侧优品艺墅雅居A栋512房产（产权证号：深房地字第××号）作为抵押物为涉案贷款提供担保，且依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告作为抵押权人，在债务人未按约履行债务时，就依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权。关于原告提出的第三项诉讼请求，因原告未支出除案件受理费、保全费之外的费用，本院仅支持案件受理费、保全费部分，其它部分予以驳回。被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐宁应于本判决生效之日起十日内向原告招商银行股份有限公司深圳分行偿还借款本金1531141.47元、利息24074.34元、罚息119.98元、复息201.1元（暂计至2018年11月23日，此后的利息、罚息、复息按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止）；二、原告招商银行股份有限公司深圳分行对被告徐宁名下的广东省深圳市盐田区大梅沙内环路西北侧优品艺墅雅居A栋512房产（产权证号：深房地字第××号）享有抵押权，并就上述判决第一项所确定债务对依法处置抵押物所得价款享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18799元、保全费5000元（合计23799元，原告均已预交），由被告徐宁负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 李    洁人民陪审员 唐    琪人民陪审员 苏  祥  华二〇一九年八月二十三日书 记 员 韩献珑（代）