山西省长治市潞州区人民法院   民事判决书   （2019）晋0403民初1649号   原告：王芝兰，女，1975年7月20日出生，汉族，山西省长治市人，个体经营，住长治市。   委托诉讼代理人：刘淑珍，王莉莉（实习），山西瀛洽律师事务所律师。   被告：中国平安人寿保险股份有限公司长治中心支公司。   地址：长治市解放西街28号润发写字楼2、3、6、7层。   负责人：胡萍，职务总经理。   委托代理人：代伟才，系该公司员工。   原告王芝兰与被告中国平安人寿保险股份有限公司长治中心支公司（以下简称平安人寿公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王芝兰的委托诉讼代理人刘淑珍，王莉莉，被告平安人寿公司委托诉讼代理人代伟才到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。   原告王芝兰向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付平   安福重疾保险金140000元；2、要求被告继续履行×××号平安福（2018）终身寿险合同；3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年2月26日，在被告业务员吴雪艳的多次讲解与劝说下，原告与被告以手机签单的形式签订了×××号平安福（2018）终身寿险合同。该合同是重疾保险组合合同，且于2018年3月1日生效，原告按照合同约定及吴雪艳要求一次性支付两年保费共17418.56元。2018年5月2日，原告因尾骨疼痛入院治疗，出院后，被告依约赔付了1413.05元。2019年4月9日，原告被确诊为甲状腺癌，入院手术治疗后，向被告提出理赔，被告于2019年6月18日单方面作出解除合同，退还保费，拒绝理赔的决定。原告认为被告的行为严重侵犯了原告合法利益，故诉至贵院，请依法支持原告诉请。   被告辩称，1、原告在投保时未履行如实告知义务，被告有权按照保险法的规定解除保险合同不给付保险金。2018年原告投保时在人身保险投保书健康告知询问事项05及08G内分泌血液系统疾病部分均作否定选择，即否认自己在过去三年内曾有医学检查结果异常，否认投保前患有甲状腺疾病，但2017年8月8日原告曾在体检中被查出左侧叶甲状腺结节伴部分钙化，同时显示结节内部与周边可见点状血流信号显示，该结节并非普通甲状腺结节，且与本次保险事故密切相关。但在投保书原告并未告知我公司该疾病，已严重影响我公司的承保决定。2、投保时我公司对投保人进行了询问并按照保险法规定履行了明确说明义务。原告在人身保险投保书、人身保险投保提示书中均亲笔签名，可证明我公司对《人身保险投保书》中信息进行了询问并履行条款明确说明义务。综上，请依法驳回原告诉讼请求。   原告提供的证据有：1、平安人寿公司保险合同一份，证明该保险合同编号为×××，投保人和被保险人均为王芝兰，投保主险是平安福（2018）终身寿险。保险合同成立时间为2018年2月26日，生效时间为2018年3月1日，每年的保险费金额为8709.28元。2、2019年6月18日的理赔决定书一份，证明被告于2019年单方解除与原告签订的上述保险合同，退还原告所交的两年保险费17418.56元，但其是违法解除合同。3、平安人寿人身保险合同一份、2018年7月9日的理赔决定书一份，证明被告保险合同编号为×××，投保人和被保险人均为王芝兰，投保主险是平安鑫盛终身险（分红型）。保险合同成立及生效时间均为2010年7月13日。王芝兰在2018年5月因尾骨处滑囊炎住院，在长治市人民医院花费1413元。被告依据原告提交的病历及收费票据于2018年7月9日作出保险理赔鉴定通知书，决定向原告理赔1413元。该份理赔虽然是针对2010年的保险合同作出的，但从病历上可以看出原告有甲状腺结节，说明被告是明知这一情况的，原告并不存在骗保的故意，从时间上也可以证明从2018年7月9日保险公司知道被保险人患有甲状腺结节到2019年6月18日退保拒赔已经超过30日解除期间。4、保险合同编号为×××理赔单。5、广州医科大学附属第二医院诊断报告单2份。6、2018年5月7日长治市人民医院住院病历，证明原告当时已经查处有甲状腺结节，而且原告也持该份病历进行了理赔。   被告质证意见：对证据1、2真实性无异议，但证明目的有异议，在该保险合同第116页、117页健康询问部分第05项及08项G部分中，原告均作了否认选项，   否认投保前有医学检查结果的异常及甲状腺方面的疾病，并在118页中亲笔签字确认，同时在119和120页中，王芝兰也亲笔签名确认投保时被告已提供了保险条款，并对保险条款进行了说明。对证据3、4真实性无异议。但是和本案无关。对证据5报告单真实性无异议。对证据6真实性无异议，但证明目的有异议，该病历是在原告投保后产生的，和本案无关。   被告提供的证据有：1、人身保险投保书及投保提示书，证明原告在我公司投保的险种及保险金额；投保时我公司已经提供保险条款，并对条款进行了说明，尤其对免除保险人责任条款进行了说明；投保时，我公司对被保险人的身体健康状况进行了询问，投保人否认自己有甲状腺方面的疾病。2、保险合同条款，证明重大疾病保险金的给付条件及投保人投保时应履行如实告知义务。3、体检报告，证明2017年原告在慈铭体检中心体检时发现左侧叶甲状腺结节伴部分钙化，同时显示结节内部及周边可见点状血流信号显示，该体检报告显示的情况与本次保险事故密切相关。4、2019年的理赔决定通知书。   原告质证意见：对证据1原告确实签过字，但是对被告证明目的不予认可，原被告签订电子版合同时，电子版上的内容原告都没有看过，勾选的内容原告更不知情，只有被告公司的人员可以操作投保书，原告是听从业务员的安排，在最后签字，原告说电子版的保险书有很多页，业务员翻到最后一页，让原告签了字。保险法解释二第十三条规定，被告并未履行义务并提供证据，被告说其尽到了对原告进行询问，原告未如实告知，不是事实，被告公司并未就免责条款作出足以引起投保人注意的提示，而签订合同时，被告并未询问原告病史情况，被告公司业务人员也未说明，就与原告签订了合同。对证据2真实性无异议，但是纸质版是在投保签订电子版三个月后以邮寄的方式收到的。而且合同1.2保险期间处明确约定本主险合同的保险期间为终身，自本主险合同生效时起至被保险人身故时止。对证据3真实性不予认可，该两张单页上显示不出是哪个单位，哪个部门出具的，该单页上显示的是甲状腺结节伴部分钙化，领取方式是自取，被告需要证明原告实际上领取了该单据，并且明知上面的内容，并且该两张单据上没有确诊原告是甲状腺癌，当时没有确诊为甲状腺癌。对证据4真实性认可。   经双方举质证，结合双方陈述意见，本院查明以下事实：2018年2月26日，原告与被告的业务员以手机签单的形式签订了×××号平安福（2018）终身寿险合同，保险期间为终身，自本主险合同生效时起至被保险人身故时止。合同于2018年3月1日生效，原告一次性支付两年保费共17418.56元。原告投保主险：平安福18（保险责任身故保险金），附加长险：长期意外13、平安福重疾18、平安福肿瘤、豁免C16、轻症豁免C，附加一年期短险：意外医疗A。其中附加险平安福重疾18保险期间为终身，交费年限20年，基本保险金额140000元,该附加险合同约定:被保险人等待期后经医院确诊初次发生本附加险合同约定的重大疾病，保险公司按照本附加险合同基本保险金额给付重大疾病保险金，本附加险合同终止。合同约定的重大疾病有：第1类，与恶性肿瘤相关的疾病（恶性肿瘤、侵蚀性葡萄胎），第2类与心脏或脑血管相关的疾病…。2017年8月，原告在长治市慈铭体检中心检出：左侧叶甲状腺实性结节伴部分钙化。2019年4月9日，原告被确诊为甲状腺癌，入院手术治疗后，向被告提出理赔，被告于2019年6月18日作出理赔决定书，以原告投保前存在疾病病史，但在投保时未如实告知，解除了原告与其签订的×××号平安福（2018）终身寿险合同，退还了保险费17418.56元。   另查明，本案所涉保险合同系被告公司业务员通过手机软件进行操作，完成询问等流程后投保人在自己手机上下载软件，就可以看到电子版合同的内容。原告称其在签投保书时，保险公司业务员办理的电子投保单，都是业务员自己在手机上选择，也没有询问原告任何关于病史或其他事项，只说45岁以下免检，原告只是在电子版投保页的最后签了名字。原告认为被告没有尽到相关的提示义务，现在拒赔没有依据。   本院认为，本案争议的焦点是被告保险公司是否尽到明确提示说明义务。本案中被告公司业务员是通过手机软件进行操作，与原告订立保险合同（电子版），操作过程包括询问事项均是由被告业务员在手机上进行勾选，原告称业务员并未询问其病史等其他事项，被告仅提供原告在人身保险投保书及投保提示书中的投保人亲笔签名不能证明其尽到了明确提示说明义务，且被告未对原告（投保人）进行体检，故被告现以原告投保时未履行如实告知义务拒绝赔偿于法无据，被告依法应当承担保险责任。另原告与被告签订的×××号平安福（2018）终身寿险合同约定的保险期间为终身，自本主险合同生效时起至被保险人身故时止，原告已缴纳2018年和2019年两年的保费，故被告应按照合同约定继续履行合同。根据双方签订的平安附加平安福（2018）提前给付重大疾病保险条款，保险公司给付重大疾病保险金后，本附加险合同终止，主险合同基本保险金金额按本附加险合同的基本保险金额等额减少；主险合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金价值减少后的基本保险金额确定。当主险合同基本保险金额减少至零时，主合同终止。重大疾病保险金给付以一次为限。故原告要求被告继续履行平安附加平安福（2018）保险合同的主张本院不予支持。双方签订的×××号平安福（2018）终身寿险合同的主险平安福18、附加长险长期意外13、平安福肿瘤、豁免C16、轻症豁免C，附加一年期短险意外医疗A部分，被告应当继续履行。   综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十五条、第十六条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释》第六条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：   一、被告中国平安人寿保险股份有限公司长治中心支公司于判决生效之日起十日内支付原告王芝兰平安福重疾保险金140000元；   二、被告中国平安人寿保险股份有限公司长治中心支公司继续履行与原告王芝兰签订的×××号平安福（2018）终身寿险合同中主险平安福18、附加长险长期意外13、平安福肿瘤、豁免C16、轻症豁免C，附加一年期短险意外医疗A部分；   三、驳回原告王芝兰的其他诉讼请求。   如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1550元，由被告中国平安人寿保险股份有限公司长治中心支公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。   审判员 路海霞     二○一九年八月三十日   书记员 刘 凯