江西省修水县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0424民初2615号原告：浙江凝睿汽车销售服务有限公司（以下简称凝睿公司），住所：浙江省杭州市余杭区良褚街道通运路32号113室，统一社会信用代码:91330105053670665U。法定代表人：杨珠文，系公司董事长。委托诉讼代理人：梁小辉,系公司职工。被告：卢月明，男，1964年7月9日出生，汉族。被告：卢石保，男，1987年9月19日出生，汉族。被告：郑金花，女，1974年2月11日出生，汉族。原告凝睿公司与被告卢月明、卢石保、郑金花追偿权纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人梁小辉及被告卢月明到庭参加诉讼，被告卢石保、郑金花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告卢月明已立即向原告偿还垫付人民币56675.76元；2、判令被告卢月明向原告支付利6723.35元（以本金56675.76元，日利率万分之六为标准，自2018年6月26日起暂计至2019年4月24日，2019年4月24日之后的利息按上述标准计算至实际支付日）；3、判令被告卢石保、郑金花对被告卢月明的上述债务承担共同还款责任；4、判令三被告共同承担本案诉讼费用。事实和理由：被告卢月明为取得车架号：LVXCAHBA6GS062450的汽车所有权，在中国工商银行杭州艮山支行（以下简称工商银行艮山支行）办理牡丹信用卡分期业务。被告卢月明为顺利办理上述业务，与原告及其他相关方共同签订了相关合同。合同约定，由原告为被告卢月明向银行申请办理上述业务，并由原告为被告卢月明按约还款向银行提供相关担保。被告卢石保、郑金花为被告卢月明上述债务的共同偿债人。另外，合同约定，如有纠纷，则由合同签订地人民法院管辖。在履约过程中，被告卢月明违反相关规定，工商银行艮山支行已按相关合同规定宣告被告卢月明的透支资金债务提前到期，并要求原告承担担保责任代为清偿被告卢月明的相关债务。原告代被告卢月明向工商银行艮山支行清偿了56675.76元的透支债务。原告清偿后，依据法律规定和约定有权向被告追偿，但被告卢月明一直躲避原告，至今拒不偿还原告的代偿款，因此原告为维护自身合法权益，依法将两被告起诉至人民法院，恳请法院查明事实，判如所请。被告卢月明辩称，1、要求核对账目；2、信用卡包含了整个利息，被告不能再承担利息；3、被告不承担手续费；4、被告卢月明个人承担所有责任，被告卢石保、郑金花不需承担责任。被告卢石保、郑金花未答辩。本案经审理认定事实如下：2016年11月2日，原告凝睿公司作为丁方与乙方卢月明、丙方卢石保、郑金花及甲方江西艾优卡汽车销售服务有限公司订立《信用卡透支分期付款担保服务合同》，各方约定：鉴于乙方已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款。乙方通过甲方与丁方发生业务关系，乙方选择丁方为其向工商银行艮山支行申请信用卡以取得信用卡透支资金，为顺利取得信用卡透支资金，丁方同意为乙方的透支资金债务向银行提供担保，为保证丁方的利益，由甲方为乙方向丁方提供担保，另在乙方取得信用卡透支资金前，应乙方要求甲方为乙方垫付剩余车款。现各方就乙方申请信用卡透支资金一事，经各方友好协商，达成如下一致条款。购买车辆基本情况：车辆型号JX6460LNM，发动机号SSQ0886，车架号LVXCAHB6GS062450，购车总价118000元。乙方对上述车辆购置款未付部分，通过丁方向发卡银行申请办理信用卡，乙方以信用卡透支资金支付车价尾款。乙方申请的信用卡基本情况如下：发卡银行为工商银行艮山支行，透支资金金额总92132元，还款期数（1月为1期）36期，还款日期为每月15日，每期还款金额（不包括因乙方逾期而产生的其他费用）2779元，乙方同意银行将信用卡透支资金直接转入丁方指定账户，信用卡透支资金一旦进入丁方指定账户即视为乙方已经取得相应资金。4-1、丁方受甲方委托并征得乙方同意，为乙方申请信用卡透支资金向发卡银行提供连带责任保证担保，并到发卡银行代为乙方办理相应的办卡手续。甲、乙、丙三方明确知晓，丁方因发卡银行需要作为乙方信用卡透支资金债务的共同偿债人，并非为丁方对于乙方债务的加入，丁方仍只作为乙方银行信用卡透支资金债务的保证人，即丁方以共同偿债人名义为乙方向银行承担责任后，仍可向乙方追偿。4-2、甲方受乙方委托，为丁方基于上述4-1条的担保或共同偿债承诺提供连带责任保证担保，只要因乙方申领信用卡透支资金造成或可能造成丁方代为乙方承担偿还信用卡透支资金债务及其他责任的，甲方均无条件应丁方要求代为乙方向银行偿还全部债务或向丁方承担偿还代偿款的责任。4.3、因甲方基于第4-2条约定，为乙方的信用卡透支资金债务向丁方提供担保，因此乙方应向甲方支付担保服务费，担保服务费金额为9772元，担保服务费于本合同签订时付清。乙方为取得信用卡透支资金，委托甲方办理相关手续的，应向甲方支付申领信用卡所需的评估、公证、抵押服务费等费用，上述费用不包含在担保服务费内，乙方应于本合同签订之后付清，上述费用一经支付不予退还。丙方自愿作为乙方债务的共同偿债人，即：（2）、若乙方违反乙方与银行签订的信用卡透支资金分期付款合同、抵押担保合同及本合同约定，导致丁方要求甲方为乙方承担担保责任或直接由甲方代为乙方向银行承担还款责任的，甲方承担责任后，丙方应与乙方共同向甲方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。（3）甲方或丁方在乙方违反与银行签订的信用卡分期付款合同约定时，在银行还未要求丁方承担还款责任的情况下，甲方或丁方仍可以视情况主动为乙方承担还款责任，甲方或丁方为乙方承担责任后，丙方应与乙方共同向丁方承担还款责任，并与乙方共同承担违约责任。丙方承担的共同还款责任范围包括但不限于：因乙方违约而应向发卡银行、丁方、甲方支付的透支资金本金、垫资款本金、手续费、担保服务费、利息、罚息、违约金、催讨费用、拖车而留存车辆费用、保管费用、维修费用、GPS安装及维护费用等所有费用。任何一方不履行本合同义务而导致诉讼或公证执行的，守约方为实现债权而支出的律师费、诉讼费、财产保全费、公证费、评估费、差旅费等费用由违约方承担。若甲方在丁方的要求下未进行代偿的，乙方在丁方代偿后应当立即向丁方归还丁方代偿款，并自丁方代偿之日起向丁方归还代偿款并按每日千分之一的利率标准向丁方支付相应资金占用费用。本合同自甲方、乙方和丁方签字或盖章之日起生效。2016年12月2日，被告卢月明作为债务人及抵押人与工商银行艮山支行签订《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，合同约定债务人向凝睿公司购车，交易总价118000元，债务人自行支付首付款25868元，并通过向债权人申请办理本合同项下的透支分期付款业务取得透支资金，用于支付剩余交易款项，透支金额为人民币92132元，债务人以其在中国工商银行办理的牡丹信用卡（卡号为62×××49），以下简称“牡丹信用卡”用于办理本合同项下的透支分期付款义务。债务人不可撤销地授权债权人将透支资金支付至以下指定账户：户名为凝睿公司，账户：12×××39，开户行：工行艮山支行。同时债务人承诺：债权人将透支资金划入该指定账户后，即视同债权人已经依据本合同的约定向债务人提供了透支资金，债务人将按照本合同的约定履行偿还透支资金、支付手续费等各项义务。本合同项下透支分期还款期数为36期，一个月为一期，分期向债权人偿还透支资金。债务人每期应偿还额＝透支金额/还款期数。债务人应自透支次月起于每月25日前将当期应偿还的透支资金足额存入牡丹信用卡账户，并在此不可撤销地授权债权人从中直接扣款受偿。每期应偿还金额计入牡丹信用卡账户后，透支利息、复利、超限费、滞纳金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的约定执行。本合同项下债务人向债权人支付手续费人民币7877.29元。债务人按照B种方式向债权人支付手续费。B、分期支付手续费。债权人向债务人提供透支资金后，债务人按照本合同第六条约定的还款期数，以一个月为一期，分期向债权人支付手续费。债务人每期应支付手续费金额＝本合同约定的手续费金额/本合同约定的还款期数。对于债权人在本合同项下已经收取的手续费，无论债权人和债务人履行本合同情况如何，债务人均无权要求债权人予以退还。如债务人没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者债务人虽按本合同按时足额存入资金但因牡丹卡账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划导致债权人无法全额扣款受偿的，债权人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向债务人收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，当发生下列任一情况时，债权人有权宣布本合同项下透支债务提前到期，并要求债务人立即偿还本合同项下全部债务：1、债权人累计3期无法全部扣额受偿。抵押人所担保的主债权为债权人依据本合同而享有的对债务人的债权，主债权的金额和期限依本合同之约定。抵押人抵押担保的范围包括债务人在本合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费、违约金、提前还款补偿金、债权人实现债权和担保权利的费用和债务人所有其他应付费用。抵押人自愿向债权人提供抵押担保，抵押物如下：名称：江铃，车架号码：LVXCAHBA6GS062450，发动机号码:SSQ0886，评估价值118000元。本合同自各方签订之日起生效。工商银行艮山支行按约发放贷款92132元。截止至2018年8月25日，被告卢月明累计4期未向工商银行艮山支行偿还贷款。银行宣布贷款提前到期，并由原告凝睿公司分两次于2018年6月25日、2018年11月13日代被告卢月明向工商银行艮山支行偿还13717.83元、45857.93元，工商银行艮山支行于2018年12月14日从被告卢明月账户扣划2900元至原告账户。另查明，被告卢石保在《信用卡透支分期付款担保服务合同》上的签名捺印并非其本人所为，而是其委托被告郑金花以其身份办理并在合同上签名捺印。以上事实有原被告的庭审陈述及原、被告的身份信息、《信用卡透支分期付款担保服务合同》、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》、《承担共同偿债责任通知函》、《代偿证明》等证据在卷佐证，且经庭审质证，足以认定。本院认为，原告为被告卢月明向工商银行艮山支行的贷款进行担保，尔后被告卢月明逾期未偿还到期贷款，工商银行艮山支行按合同约定要求原告替被告提前偿还全部未还贷款本息，原告分两次共向工商银行偿还贷款本息59575.76元，工商银行从被告账户划走2900元至原告账户。现原告起诉要求被告卢月明偿还上述垫付贷款本息56673.76元，于法有据，本院予以支持。至于代偿款占用期间的利息，应从原告代偿日的次日起开始计算，原告要求按日利率万分之六计算利息为6723.35元，2019年4月25日之后的利息按日利率万分之六计算至债务清偿之日止，不违反法律规定，亦不超出双方约定，本院予以支持。因被告郑金花自愿作为卢月明债务的共同偿债人，原告请求被告郑金花对上述债务承担连带清偿责任，本院予以支持。卢石保在《信用卡透支分期付款担保服务合同》的签名捺印虽非本人所为，但系其委托郑金花办理，是其真实意思表示，故被告卢石保应承担《信用卡透支分期付款担保服务合同》上约定的清偿责任，原告起诉要求被告卢石保对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。依照《民法通则》第八十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：在本判决生效后九十日内由被告卢月明、郑金花、卢石保连带偿还原告浙江省凝睿汽车销售服务有限公司代偿款56675.76元及利息6723.35元，并支付从2019年4月25日起以未还代偿款为基数按日利率万分之六计算至代偿款清偿之日止的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中国人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1385元，减半收取计692.5元，由被告卢月明、卢石保、郑金花共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审判员  陈开林二〇一九年八月十五日法官助理朱泽佳书记员梁欢然