广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初1680号原告：中国银行股份有限公司广州开发区分行，住所地广州市经济技术开发区青年路2号，统一社会信用代码9144010189042033XP。负责人：任奔滔，该分行行长。委托诉讼代理人：童波，广东启源律师事务所律师。委托诉讼代理人：庄木海，广东启源律师事务所实习律师。被告：周文宇，男，1981年3月17日出生，汉族，住广东省中山市，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告周文宇金融借款合同纠纷一案,本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的委托诉讼代理人童波到庭参加诉讼，被告周文宇经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》；2、判令被告立即向原告偿还全部贷款本金及手续费46863.06元及按合同约定计至实际清偿之日的利息和还款违约金，其中截止2019年7月15日的利息为4829.79元，还款违约金6641.87元；3、判令本案诉讼费、保全费由被告承担。事实和理由：2016年5月13日，被告与原告签订了一份《中银信用卡购车分期付款借款合同》，合同约定：被告向原告贷款18.8万元用于购车，还款期限为36个月，购车分期手续费为贷款额的10.5%，购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款的还款方式。被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。当被告出现未按期归还透支本金及手续费的情况，原告有权宣布本合同项下所有欠款全部提前到期，解除合同，同时有权对逾期贷款收取透支利息和还款违约金。此外，合同还约定因合同订立、履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由被告承担。合同签订后，原告依约向被告发放18.8万元的贷款，但被告却没有依约还款，原告多次催收均未果。被告的上述违约行为已严重损害到原告的合法权益。故原告提起诉讼，请求法院支持其诉讼请求。被告周文宇未到庭应诉，亦未提交证据材料。本院经审理认定事实如下：2016年5月13日，被告周文宇（持卡人）与原告（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字0496号），其中约定，持卡人以其持有卡号为62×××08的中银信用卡向经办行申请分期付款借款购车，合同项下购车分期额度为188000元，分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算；本合同项下的购车分期额度用途为持卡人支付其购买凯迪拉克XTS汽车的款项，购车分期手续费费率为使用购车分期额度的10.5%，即手续费金额为19740元；购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。合同附件一《中银信用卡购车分期业务通用条款》约定，持卡人出现未按期归还透支本金及手续费即构成本或视为合同项下违约，则经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，解除合同。附件二《中国银行信用卡领用合约》中约定，信用卡非现金透支交易的免息还款期一般为20-50天，具体以乙方（持卡人）申请信用卡产品为准，乙方在到期还款日前偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付利息；在到期还款日前未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，乙方应按甲方（银行）相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；乙方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，乙方除按照甲方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方信用卡账户存款不足发生透支时，甲方按上述规定对透支额计收利息，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。上述合同签订后，2016年5月14日原告按约定发放了贷款188000元。《借款借据》中载明，借款金额188000元，借款期限为叁年，期数为36期，借款用途为轻松购车易，手续费率为10.5%。被告周文宇在借据下方签字确认。根据原告提交的信用卡还款流水及欠款明细表显示，被告自2016年8月起出现逾期还款行为，截至2019年7月15日被告拖欠本金及手续费46863.14元(原告在诉请中自愿调整为46863.06元)、利息4829.79元、还款违约金6641.87元。自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。以上事实有《中银信用卡购车分期付款借款合同》《借款借据》、还款流水单和欠款明细表以及当事人当庭陈述所证实，本院予以确认。本院认为，被告周文宇经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告中行开发区分行主张的事实，视为其放弃抗辩及质证的权利，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告周文宇签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》是当事人的真实意思表示，该合同合法有效。双方当事人应当按照合同的约定履行各自的义务。原告依合同约定共发放了贷款188000元，被告应依约按月还款。现被告未按期足额偿还贷款本金及手续费，原告有权按照合同约定宣布解除合同，并要求被告偿还所欠的本金及手续费，以及按合同约定的日利率万分之五支付利息。本院于2019年6月19日将起诉状及证据副本送达被告，则原、被告之间的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字0496号）自2019年6月19日起解除。原告主张截至2019年7月15日被告周文宇所欠本金、手续费、利息的金额，有合同约定的计算标准及信用卡还款流水及欠款明细表为依据，被告周文宇没有到庭抗辩，故本院对于原告主张的上述各项欠款金额予以采信。因自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告周文宇并没有就持卡人违约逾期未还款是否收取违约金、以及相关收取方式和标准，签订书面协议或达成口头协议，故原告单方主张收取还款违约金是无依据的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国银行股份有限公司广州开发区分行与被告周文宇签订的《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：2016年JKFQF字0496号）自2019年6月19日起解除；二、被告周文宇在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广州开发区分行偿还借款本金及手续费46863.06元，并支付利息（截至2019年7月15日利息为4829.79元，自2019年7月16日起至还清之日止，以尚欠的本金及手续费为基数，按日利率万分之五计算）；三、驳回原告中国银行股份有限公司广州开发区分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1071元，由原告中国银行股份有限公司广州开发区分行负担122元，由被告周文宇负担949元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈 蓉人民陪审员  臧玉林人民陪审员  王丽云二〇一九年八月十九日书 记 员  何子甜附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。