文书内容江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初3268号原告：中国银行股份有限公司滨海支行，住所地滨海县东坎街道育才东路18号。负责人:吴海峰，该行行长。委托诉讼代理人：刘胜香、顾峰，江苏阜东律师事务所律师。被告：何志平，男，1961年7月21日生，汉族，住滨海县。被告：刘玉芹，女，1956年12月6日生，汉族，住滨海县。原告中国银行股份有限公司滨海支行（以下简称滨海中行）诉被告何志平、刘玉芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告滨海中行的委托诉讼代理人顾峰到庭参加诉讼。被告何志平、刘玉芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告滨海中行向本院提出诉讼请求：1、判令被告何志平、刘玉芹立即归还借款本金118839.45元、利息5090.93元，罚息1069.66元，合计人民币125000.04元。并按本金118839.45元为基数，按月利息3.47‰支付自2019年4月11日起至实际给付之日期间的利息；2、拍卖、变卖被告何志平、刘玉芹所有的江南新城华苑11幢103室的房屋，优先清偿被告拖欠原告的上述债务。事实与理由：被告何志平、刘玉芹为夫妻关系，因购房需要，于2010年10月14日与原告签订合同编号为2010年ZF字第1014-2号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，向原告借款19万元整，被告何志平、刘玉芹应分180期（每月一期）等额归还本息，首个浮动周期内贷款月利率为4.349167‰，如逾期还款，加收40%利息。合同还约定，由被告提供其购买的江南新城华苑11幢103室的房屋作为抵押，并办理抵押物登记。原告按约将贷款19万元全部打入被告指定账户，但事后被告并未按期还款，截止2019年4月10日，被告累计拖欠贷款本金13555.7元、利息5090.93元、罚息1069.66元，合计人民币19716.29元。被告何志平、刘玉芹未作答辩。经审理查明：被告何志平、刘玉芹为夫妻关系，并作为共同借款人与原告于2010年10月14日签订合同编号为2010年ZF字第1014-2号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》一份，约定因购买滨海县江南新城华苑11幢103室房屋贷款19万元，贷款期限为180个月，贷款利率为浮动利率方式，浮动利率周期为12个月，从贷款实际发放日起12个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的12日为结息日和付息日。还款方式为按月等额本息还款。如逾期还款，在约定的贷款利率上加40%罚息。合同还约定，借款人未按约定按期足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。为担保上述债务的履行，被告何志平、刘玉芹自愿将所购房屋为上述借款提供抵押担保，并于2011年12月21日办理了抵押登记手续，抵押登记证号为滨房他证滨海字第××号。原告滨海中行按照合同约定于2011年2月19日向被告何志平、刘玉芹发放贷款19万元，首个浮动周期内贷款月利率为4.349167‰，被告何志平、刘玉芹起初能够按照合同约定履行还款义务，后多次逾期偿还借款本息。截止2019年4月10日，被告累计拖欠贷款本金13555.7元、利息5090.93元、罚息1069.66元，合计人民币19716.29元。因被告违约还款，原告依照双方签订的合同宣布该合同项下贷款本息全部到期，要求被告归还剩余全部贷款本金118839.45元及利息。以上事实有个人一手住房贷款合同、个人贷款申请表、共同还款承诺函、贷款真实性承诺函、零售贷款借款借据、共有人承诺函、他项权证、还款明细、被告居民身份证复印件、结婚证复印件及本院的庭审笔录等在卷佐证。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，抵押权自登记时设立。本案中，被告何志平、刘玉芹因购房需要作为共同借款人向原告滨海中行借款，并签订了贷款合同，双方之间借款合同关系成立。被告何志平、刘玉芹在借款后未能按照合同约定归还借款本金及利息，故对原告主张合同提前到期，以庭审时原告确认的所欠借款金额及利息要求被告何志平、刘玉芹承担共同还款责任的请求，本院予以支持。为担保债务的履行，被告何志平、刘玉芹自愿将所购房屋抵押给原告，办理了抵押登记手续，故对原告要求对抵押房屋享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告何志平、刘玉芹未作答辩，视为放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何志平、刘玉芹于本判决生效后十日内归还原告中国银行股份有限公司滨海支行借款本金118839.45元及利息（截止2019年4月10日结欠利息5090.93元，罚息1069.66元；自2019年4月11日起至履行完毕之日止，以本金118839.45元为基数按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率下浮15%再上浮40%计收罚息）；二、原告中国银行股份有限公司滨海支行对被告何志平、刘玉芹所有的位于滨海县江南新城华苑11幢103室的房屋在抵押权设立范围内享有优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2800元，减半收取1400元，由被告何志平、刘玉芹负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉案件受理费2800元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：滨海中行股份有限公司盐城城南支行，账号：52×××89）。审 判 员  皋 越二〇一九年八月十九日法官助理  刘天畅书 记 员  严吉连附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。3、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。