四川省西昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川3401民初2940号 原告：凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心，住所地四川省西昌市航天大道。 主要负责人：吴革，该中心主任。 委托诉讼代理人：陈冰，女，该公司工作人员。 被告：黄德健，男，1970年2月4日出生，汉族，住四川省西昌市。 委托诉讼代理人：米欢，四川鼎仁律师事务所律师。 被告：四川绵阳市兴阳融资担保有限公司，住所地四川省绵阳市涪城区。 法定代表人：房素林，该公司总经理。 原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心（以下简称为商行小贷中心）与被告黄德健、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司（以下简称为兴阳融资担保公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告商行小贷中心的委托诉讼代理人陈冰，被告黄德健的委托诉讼代理人米欢到庭参加诉讼。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告商行小贷中心向本院提出诉讼请求：1.判令被告黄德健归还原告借款本金人民币壹佰壹拾捌万贰仟玖佰陆拾贰元零肆分（1182962.04元），并按照合同约定支付利息、罚息直至人民法院确定的给付之日止；2.判令被告黄德健依约承担原告为实现债权而产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；3.判令被告黄德健、兴阳融资担保公司对上述1、2项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2013年11月8日，原告与被告黄德健经营的西昌市健宏废旧金属收购门市（以下简称为健宏门市）签订了《借款合同》，约定原告提供借款1200000元，期限为12个月，借款利率执行年利率9.9%。原告于同日与被告兴阳融资担保公司签订了《担保合同》，被告兴阳融资担保公司自愿为上述借款提供连带责任保证担保。原告在签订合同后向健宏门市发放1200000元贷款。截至2019年5月6日，被告黄德健尚欠借款本金1182962.04元及应付未付利息、逾期利息未偿付。案涉借款到期后，原告于2014年12月发出贷款到期通知，被告黄德建签字确认。自2015年1月起原告每月都向其发出催收通知直至2016年1月。2019年1月，本案原告以健宏门市、兴阳融资担保公司为被告起诉至法院。因健宏门市已注销，西昌市人民法院作出（2019）川3401民初646号《民事裁定书》，裁定驳回起诉。因此，本案不存在超过诉讼时效的问题。据此，原告为维护自己的合法权益依法起诉，请求法院判如所请。 被告黄德健辩称，本案借款是真实发生的，但被告黄德健向被告兴阳融资担保公司支付了部分保证金，因此被告兴阳融资担保公司有可能代被告黄德健向原告归还过部分借款。原告的起诉状中提到的借款时间至起诉之日，若中途没有向被告黄德健主张过权利，本案就超过了诉讼时效。2015年1月15日借款到期之后的两次催收是后面补签的还是按催收时间催收，被告黄德健如需对时间进行鉴定，将在5个工作日内提交鉴定申请，逾期视为不申请鉴定。2019年1月22日的诉讼通知未送达被告黄德健，不能达到诉讼时效中断的法律后果。《借款合同》约定的利息、罚息、复利、违约金总计不应超过年利率24%。 被告兴阳融资担保公司未作答辩。 原告商行小贷中心围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织原告和被告黄德健进行了证据交换与质证。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃质证、举证的权利。对原告提交的证据，本院经审查认定如下：1.原告提交的贷款欠息明细表系个人计算所得，并非电脑财务系统生成，真实性、合法性存疑，本院对其不予采信；2.原告提交的其他证据客观真实，来源及方式不违反法律规定，与本案存在关联，且能相互印证，形成了较完整的证据链，虽然被告黄德健对其中部分证据提出异议，但未提交足以反驳的证据，据此，本院对该部分证据的真实性、合法性、关联性均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：因其申请贷款，健宏门市向商行小贷中心出具《诚信申贷承诺书》、《贷款申请书》、《还款承诺书》等材料。2013年11月8日，健宏门市与商行小贷中心签订了《借款合同》〔（2013）商银借字（小企业信贷中心）第380号〕，其中约定：1.健宏门市向商行小贷中心借款1200000元，借款期限自2013年11月8日起至2014年11月7日止；2.该合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证记载不相一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为该合同组成部分，具有同等法律效力；3.借款利率执行年利率9.9%；4.健宏门市未按合同约定期限归还借款本金的，商行小贷中心对逾期借款从逾期之日起在该合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；5.对应付未付利息，商行小贷中心依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借期内产生的应付未付利息在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。兴阳融资担保公司于同日与商行小贷中心签订了《保证合同》〔（2013）商银保字（小企业信贷中心）第380号〕，其中约定：1.为确保《借款合同》〔（2013）商银借字（小企业信贷中心）第380号，下称主合同〕的切实履行，兴阳融资担保公司愿意为健宏门市依主合同与商行小贷中心形成的债务提供连带责任保证；2.保证范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等商行小贷中心实现债权的一切费用；3.保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2013年11月12日，商行小贷中心和健宏门市之间形成了《出账通知书》，其中载明借款金额为1200000元，借款期限自2013年11月12日起至2014年11月7日止，贷款利率8.25‰，逾期利率12.375‰，还款方式为定期结息、到期还本。商行小贷中心于同日根据健宏门市的《提款申请》将1200000元借款转入健宏门市指定的西昌市金茂实业有限公司的银行账号。2014年10月8日，商行小贷中心向健宏门市送达《信贷业务到期通知书》，商行小贷中心书面告知健宏门市案涉借款将于2014年11月7日到期，并要求健宏门市抓紧落实资金在到期日前履行还款义务。黄德健在该通知书上签字。2016年1月28日，商行小贷中心向健宏门市、兴阳融资担保公司送达《逾期贷款催收通知书》，商行小贷中心书面告知案涉借款已于2014年11月7日到期，健宏门市截至2016年1月28日尚欠借款本金1182962.04元及利息176818元未偿付，并要求健宏门市、兴阳融资担保公司在接到该通知之日起两个工作日内无条件履行还款责任和担保责任，清偿所欠本金、利息和罚息。黄德健和兴阳融资担保公司分别在该催收通知书的回执处签章或盖章。2019年1月21日，商行小贷中心因案涉借款纠纷以健宏门市和兴阳融资担保公司为被告起诉至西昌市人民法院，法院于2019年3月25日作出（2019）川3401民初646号《民事裁定书》，法院以健宏门市已注销为由裁定驳回商行小贷中心的起诉。2019年5月30日，商行小贷中心以黄德健、兴阳融资担保公司为被告起诉至西昌市人民法院。 另查明，健宏门市的类型系个体工商户，组成形式为个人经营，经营者为黄德健，该门市已于2014年11月4日注销。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。案涉《借款合同》系当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应按约定履行己方的义务。原告已依约放贷，履行了自己的合同义务，但是健宏门市未按合同约定向原告偿付借款本息，该行为已经构成违约。因健宏门市已于2014年11月4日注销，根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。”规定，被告黄德健应以其个人财产承担健宏门市的上述债务。案涉借款于2014年11月7日到期后，原告在对健宏门市已注销不知情的情况下于2016年1月28日向被告黄德健送达了关于对健宏门市的《逾期贷款催收通知书》，被告黄德健在该催收通知书的回执处签章，其诉讼时效应从该日起计算。原告于2019年1月21日以健宏门市和兴阳融资担保公司为被告起诉至本院，本院以健宏门市已注销为由裁定驳回其起诉。根据《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条第三项“有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算：……（三）权利人提起诉讼或者申请仲裁；”规定，起诉作为引起诉讼时效中断的法定事由，自权利人提起诉讼时即发生诉讼时效中断的法律效果，而不是送达给相对人之时，因为提起诉讼即表明权利人在积极行使权利，本案诉讼时效发生中断。因此，本院对被告黄德健关于原告起诉已过诉讼时效的辩解意见不予采纳。此外，被告黄德健在《逾期贷款催收通知书》的回执处签章的行为，视为其对该催收通知书载明的截至2016年1月28日尚欠借款本金1182962.04元及利息176818元未偿付的内容的认可。据此，被告黄德健应向原告偿付剩余借款本金1182962.04元及相应的逾期利息、罚息｛截至2016年1月28日的逾期利息、罚息共计176818元；自2016年1月29日起至本金清偿之日止的逾期利息、罚息，按《借款合同》〔（2013）商银借字（小企业信贷中心）第380号〕约定的标准计算｝。被告兴阳融资担保公司与原告签订的《保证合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，被告兴阳融资担保公司应对被告黄德健的上述债务承担连带清偿的保证责任。关于原告要求被告依约承担其为实现债权而产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用的诉讼请求，因原告未提交证据证明上述费用已实际发生，本院对原告该项诉讼请求不予支持。被告兴阳融资担保公司经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自愿放弃相应诉讼权利，由此引起的法律后果，应当由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款、第一百八十八条、第一百九十五条第三项，《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条、第一百零八条第一款规定，判决如下： 一、被告黄德健于本判决生效之日起十五日内偿付原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心剩余借款本金1182962.04元及相应的逾期利息、罚息｛截至2016年1月28日的逾期利息、罚息共计176818元；自2016年1月29日起至本金清偿之日止的逾期利息、罚息，按《借款合同》〔（2013）商银借字（小企业信贷中心）第380号〕约定的标准计算｝； 二、被告四川绵阳市兴阳融资担保有限公司对本判决第一项确定的被告黄德健的债务承担连带清偿的保证责任； 三、驳回原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心的其他诉讼请求。 如逾期不履行本判决确定的金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费15447元，减半收取计7723.50元，由被告黄德健、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于凉山彝族自治州中级人民法院。 法律文书生效后，当事人不履行义务的，享有权利的当事人可在本判决书规定的履行期限届满后，向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为二年。 审判员 但 颖 二〇一九年八月七日 书记员 马青青 附1：本案证据目录 一、原告凉山州商业银行股份有限公司小企业信贷中心提交证据和证明目的如下： 1.原、被告身份证证明一组，证明原、被告具有诉讼主体资格。 2.《借款合同》、《保证合同》、《诚信申贷承诺书》、《贷款申请书》、《还款承诺书》、《用款计划》、离婚证复印件、《无婚姻登记记录证明》、《未婚声明》、户口簿复印件、《担保函》、《放款通知书》、《出账通知书》、《提款申请》、支付凭证各一份，催收通知书两份、《民事裁定书》一份，证明：一是原、被告之间签订的《借款合同》、《保证合同》合法有效，应受法律保护；二是合同签订后原告按约定支付了借款，而被告未按合同约定履行自身还款义务，被告应当归还借款并按约定的违约条款承担违约责任，即立即归还本金1182962.04元及欠息、逾期利息、应付未付利息，并承担相应诉讼费等费用。 3.信贷系统还款计算执行明细表、贷款欠息明细表各一份，证明被告截至2019年7月10日拖欠原告借款本金1182962.04元及利息1315591.85元（2015年2月21日——2019年7月10日）。 二、被告黄德健、四川绵阳市兴阳融资担保有限公司未提交证据。 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国民法总则》 第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。 农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： （一）权利人向义务人提出履行请求； （二）义务人同意履行义务； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； （四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 第一百零八条对负有举证证明责任的当事人提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，确信待证事实的存在具有高度可能性的，应当认定该事实存在。 对一方当事人为反驳负有举证证明责任的当事人所主张事实而提供的证据，人民法院经审查并结合相关事实，认为待证事实真伪不明的，应当认定该事实不存在。 法律对于待证事实所应达到的证明标准另有规定的，从其规定。