安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0422民初3003号原告：赵某，男，汉族，2009年11月24日出生，住安徽省寿县。法定代理人：吴某，女，汉族，1983年1月6日出生，住安徽省寿县，系赵某母亲。委托诉讼代理人：李韵歌，安徽寿州律师事务所律师。被告:朱小燕,女,汉族,1984年2月2日出生,住安徽省寿县,被告:中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司,住所地安徽省寿县寿春镇东津大道天玺国际城2号楼102-202商铺，统一社会信用代码913404226679367395。负责人:李志,该公司经理。委托诉讼代理人：夏义娟，安徽衡威律师事务所律师。原告赵某与被告朱小燕、中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司（以下简称平安财保寿县支公司）保险合同纠纷（原案由机动车交通事故责任纠纷）一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告赵某的委托诉讼代理人李韵歌、朱小燕、平安财保寿县支公司的委托诉讼代理人夏义娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。赵某向本院提出诉讼请求：朱小燕、平安财保寿县支公司赔偿赵某医疗费2725元、护理费7408.8元（123.48元/天×60天）、营养费2700元（30元/天×90天）、住院伙食补助费600元（30元/天×20天）、交通费1000元、残疾赔偿金68786元（34393元×20年×10%）、鉴定费1300元，合计84519.8元（精神抚慰金5000元在诉讼中去除）；由被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年2月9日9时，朱小燕驾驶皖Ｄ×××××小型汽车，在安徽省滁州市凤阳县瓦屋刘村路段撞向路边电线杆,导致车上包括赵某在内的多名乘客受伤。该事故经安徽省凤阳县公安局交通管理大队认定,朱小燕负全部责任。赵某先后在凤阳县中医院、寿县县医院住院治疗,其伤情经安徽正源司法鉴定所鉴定为十级伤残,护理期60日,营养期90日。另事故车辆在平安财保寿县支公司处投保了平安驾乘人员意外综合保险。事故发生后,双方就事故赔偿事宜未达成一致,故具状起诉，要求判如所请。朱小燕辩称：涉案车辆朱小燕投保了的平安驾乘人员意外综合保险，其投保时平安财保寿县支公司并未告诉朱小燕相关的免赔事项及免赔条款，朱小燕向保险公司支付了保费，故赵某的诉请应当由保险公司进行赔偿。平安财保寿县支公司辩称：本起事故是保险合同纠纷，当事人仅仅限于投保人和保险人，赵某直接起诉保险公司，主体不适格，其不是适格主体，保险公司对赵某的损失不承担赔偿责任；平安驾乘人员意外综合保险就是意外伤害医疗费1万元和意外伤害身故和伤残保险金10万元，保险公司在相关保险条款约定赔偿范围内予以赔偿，赵某的各项诉请是交通事故赔偿范围，不属于平安驾乘人员意外综合保险赔偿范围，超过保险公司赔偿范围，即便保险公司进行赔偿，也是在医疗费范围内赔偿，且扣除100元的免赔额；关于身故和伤残限额10万元，赵某诉请的残疾赔偿金与平安驾乘人员意外综合保险中的伤残保险金不是一个概念，保险公司只赔偿医疗费和伤残保险金，赵某诉请的其他各项费用也不在保险合同约定的赔偿范围内，平安财保寿县支公司对此也不应予以赔偿。本院经审理查明如下事实：2018年9月28日，朱小燕作为投保人在平安财保寿县支公司为皖Ｄ×××××小型汽车投保了机动车第三者责任保险时，另行购买“平安驾乘人员意外综合保险”一份，被保险人为皖Ｄ×××××号车上的驾乘人员，该保险约定驾乘人员意外伤害身故和残疾保险金额为100000元，驾乘人员意外伤害医疗保险金额为10000元。保险期自2018年11月26日00时至2019年11月25日24时止。再查明：2019年2月9日9时许，朱小燕驾驶皖Ｄ×××××小型汽车，在安徽省滁州市凤阳县瓦屋刘村路段撞向路边电线杆，导致乘客赵某受伤的交通事故。赵某受伤后先后入住凤阳县中医院、寿县县医院治疗，经诊断为右锁骨骨折，于2019年3月1日出院，住院共花去医疗费共计2725元。赵某出院后经安徽正源司法鉴定所鉴定，赵某因交通事故致右锁骨中外段骨折伴移位，右肩关节复合体损伤，右肩关节累计丧失功能达25%以上，符合十级伤残；三期评定为误工120日、护理60日、营养90日。赵某花去鉴定费1300元。赵某事故发生前系寿县实验小学在校学生，且一直居住在寿县寿春镇九龙街道。上述事实有双方当事人陈述和赵某提供的户口本复印件、法定代理人身份证复印件、出生医学证明复印件、道路交通事故认定书、驾驶证、行驶证复印件、保单复印件、出院记录、医疗费发票、费用明细、诊断报告单、寿县实验小学以及寿县寿春镇人民政府出具的证明各一份、安徽正源司法鉴定所司法鉴定意见书、鉴定费发票等证据予以佐证。双方争议的焦点：1、平安财保寿县支公司答辩的各项理由是否成立。赵某认为，平安财保寿县支公司与朱小燕之间的保险合同关系合法有效，涉案事故发生在保险期间，平安财保寿县支公司未提供相应的证据证明其就保险合同中免责条款向投保人朱小燕尽到了法律规定的提示说明义务，故该条款不发生法律效力的，赵某作为涉案车辆的乘客在乘坐时受伤，平安财保寿县支公司应当在平安驾乘人员意外综合保险合同约定的限额内对赵某的损失进行赔偿；对于伤残评定标准，平安财保寿县支公司所依据的标准仅仅是保险协会的一种行业标准，赵某出具的司法鉴定报告所采用的标准是司法鉴定所的统一适用标准，故应适用安徽正源司法鉴定所司法鉴定意见书出具的伤残评定标准。朱小燕认为其车辆投保了平安驾乘人员意外综合保险，投保时保险公司并未向其说明免责条款，也没收到相应的保险条款，赵某诉请的损失应当由平安财保寿县支公司赔偿。平安财保寿县支公司举出了保险单复印件、告知单以及平安驾乘人员意外伤害保险条款，证明保险公司对投保人朱小燕就相关保险条款尽到了提示和明确说明的义务。本院认为，朱小燕与平安财保寿县支公司签订的《保险合同》，是双方当事人在平等、自愿的基础上签订的，亦是双方当事人的真实意思表示，该保险合同不违反法律、法规的强制性规定，属合法有效合同。双方当事人应当按照合同的约定全面履行各自的义务。本案中，朱小燕作为投保人已足额向平安财保寿县支公司交纳了保险费用，平安财保寿县支公司亦应当按照保险合同的约定，在事故发生后应向权利人履行赔付保险金的义务。平安财保寿县支公司辩称，该案应依据“平安驾驶人意外伤害保险条款”中所附人身保险伤残评定标准进行鉴定的问题，本院认为该证据系格式条款，所附人身保险伤残评定标准系行业标准，依据《中华人民共和国保险法》第三十条的规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。”本案中赵某在保险期间内因交通事故受伤造成人身损害，鉴定机构依据《人体损伤致残程度分级》对赵某伤情作出的鉴定意见，以上鉴定意见应属于通常理解的标准，本院对平安财保寿县支公司辩解意见不予采纳。关于本案中赵某诉请的护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费是否属于保险合同约定的赔偿范围的问题。平安财保寿县支公司提供的保险条款第八条载明，“营养费……护理费、交通费、伙食费……保险人不承担给付保险金责任。”依据《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，平安财保寿县支公司出具的《商业保险投保单》、《机动车商业保险费率浮动告知单》仅显示“朱小燕”的签名，不能证明双方存在护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费的约定，即使存在该约定，也因保险人未履行对相关保险条款的提示和说明义务而对投保人不产生效力，故对赵某所主张的以上损失，本院予以支持。另本院认为依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的‘免除保险人责任的条款’。”根据上述规定，平安财保寿县支公司要求扣除赵某所诉请的医疗费中100元免赔额的意见，本院不予采纳。2、关于赵某的各项损失具体数额的认定。赵某诉请的医疗费2725元、护理费7408.8元、营养费2700元、住院伙食补助费600元，符合法律规定，本院予以支持。赵某诉请的残疾赔偿金，应依安徽正源司法鉴定所鉴定的十级伤残等级，按安徽省城镇居民赔偿标准计算。赵某诉请的鉴定费，系必要的、合理的支出，本院予以支持。赵某诉请的交通费，本院根据赵某的就医地点和住院时间酌情支持400元。综上，根据赵某的诉请，结合本案案情，本院对赵某因交通事故受伤在平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内的具体损失项目和数额确定为：医疗费2725元、护理费7408.8元（60天×123.48元/天）、营养费2700元（90天×30元/天）、住院伙食补助费600元（20天×30元/天）、交通费400元、残疾赔偿金68786元（34393元/年×20年×10%）、鉴定费1300元，合计83919.8元。平安财保寿县支公司在平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内向赵某赔偿各项经济损失83919.8元。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司于判决生效后十日内在平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内向赵某赔偿医疗费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费，合计83819.8元；二、驳回原告赵某的其他诉讼请求。负有给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2038元，减半收取1019元，由赵某负担71元，由中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司负担948元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  花小红二〇一九年八月十九日书记员  杨 雪附：相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。