广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初5070号原告：珠海华润银行股份有限公司，住所地广东省珠海市吉大九洲大道东1346号，统一社会信用代码9144040019260094XE。法定代表人：刘晓勇。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：颜钟杰，男，汉族，1972年11月24日出生，住所地广东省珠海市香洲区，被告：珠海市夏湾联美商行，住所地广东省珠海市香洲区拱北港昌路129号12栋404房，统一社会信用代码92440400MA4UP8J784。经营者：颜钟杰。原告珠海华润银行股份有限公司（以下简称珠海华润银行）与被告颜钟杰、被告珠海市夏湾联美商行金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告珠海华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼。被告颜钟杰、被告珠海市夏湾联美商行经本院公告传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。珠海华润银行向本院提出诉讼请求：1.颜钟杰向珠海华润银行股份有限公司偿还借款本金1069440元及支付暂计至2019年3月5日止的利息18014.71元、罚息211.06元、复利523.83元，共计1088189.6元；2.颜钟杰向珠海华润银行股份有限公司支付自2019年3月6日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.颜钟杰向珠海华润银行股份有限公司支付律师费损失43527元;4.珠海市夏湾联美商行对颜钟杰上述第1至3项债务向珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任;5.确认珠海华润银行股份有限公司在上述第1至3项债权范围内对处分质押物即颜钟杰名下提供保证金质押担保的财产（保证金专户名称：颜钟杰，保证金账号：51×××03）享有优先受偿权；6.确认珠海华润银行股份有限公司在上述第1至3项债权范围内对处分抵押物即颜钟杰名下位于珠海市香××区××房之房产所得价款享有优先受偿权；7.本案受理费、保全费、公告费由颜钟杰、珠海市夏湾联美商行承担。事实和理由：2017年2月16日，被告颜钟杰（被授信人、抵押人、出质人）、珠海市夏湾联美商行（保证人）和原告（授信人）签订《个人授信额度合同》[合同编号：华银（2017）珠个额字（小微T）第066号，以下简称“授信合同”]，约定：原告向颜钟杰提供授信额度人民币壹佰壹拾万圆整，额度有效期从2017年2月16日起至2037年2月16日止。每次使用的金额、期限、实际贷款利率、还款方式等由授信人、被授信人另行商定，并以具体贷款业务合同及或借款借据为准。授信合同第一部分第三条约定，被授信人应按具体贷款业务合同的约定按期归还额度项下贷款本息。第九条约定，被授信人违反本合同规定的其应履行的任何义务即视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十条约定，被授信人到期没有偿还贷款本息，导致授信人为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被授信人负担。授信合同第二部分第二条第一款约定，抵押人以本合同附件“抵押清单”所列之财产（即颜钟杰名下位于珠海市香××区××房之房产）设定抵押，抵押担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）及保管和维护抵押物所产生的费用，债务本金最高额为人民币壹佰壹拾万圆整，利息、复利、罚息按具体授信合同的约定计算。因被授信人、抵押人违约而给授信人造成的其他损失和费用。第二款约定，出质人以本合同附件“质押清单”所列之财产（即颜钟杰名下保证金账户，账号为51×××03，金额为88000元）向授信人（即质权人）出质。质押担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用及保管和维护质物所产生的费用，债务本金最高额为人民币壹佰壹拾万圆整。第三款约定，本合同项下被授信人所应承担的全部债务均由保证人承担连带保证责任。保证担保的范围为本合同项下被授信人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、授信人实现债权发生的费用，债务本金最高额为人民币壹佰壹拾万圆整。2017年2月16日，颜钟杰（借款人）与原告（贷款人）签订《个人借款合同》[合同编号：华银（2017）珠个借字（小微T）第066号，以下简称“借款合同”]，约定：本合同所约定的借款为华银（2017）珠个额字（小微T）第066号《个人授信额度合同》项下的单笔借款。借款金额为人民币壹佰壹拾万圆整。贷款期限共60期，自2017年2月16日至2022年2月16日。借款用途为支付货款，贷款利率采用固定利率6.5%。贷款本息的归还方式为按月付息，第13个月开始每月归还本金3056元，到期按贷款人低供贷方式续作。首期还本付息日为贷款发放日后次月20日。借款合同第一部分第十六条约定，如果借款人未按照本合同的约定偿还贷款的，贷款人有权自该笔贷款逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息之日止。逾期罚息利率为贷款利率水平上加收50%。对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。上述合同签订后，颜钟杰与原告办理抵押登记并领取不动产登记证明。2017年2月23日，原告向颜钟杰发放了全部贷款人民币壹佰壹拾万圆整。还款期限内，颜钟杰多次未能按时履行还款付息义务。截至2019年3月5日，颜钟杰已逾期166天，拖欠原告贷款本金6112元，利息18014.71元、罚息211.06元、复利523.83元。根据合同约定，原告有权提前收回全部贷款。原告多次催告，但颜钟杰未清偿，珠海市夏湾联美商行亦未履行连带清偿责任。原告委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。颜钟杰、珠海市夏湾联美商行未作答辩。珠海华润银行就所述颜钟杰未依约还款等事实提供了个人授信额度合同、个人借款合同、不动产登记证明、个人借款借据、保证金开户凭证、还款记录表等证据予以印证，并附上贷款台账对欠款构成加以说明，足以证明珠海华润银行主张按双方合同约定计算颜钟杰拖欠本息以及珠海市夏湾联美商行未承担连带保证责任的事实。珠海华润银行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对珠海华润银行所述按双方合同约定计算颜钟杰上述欠款的事实予以确认。本院认为，珠海华润银行与颜钟杰签订个人授信额度合同、个人借款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。珠海华润银行依约向颜钟杰发放了贷款，颜钟杰没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。珠海华润银行依合同约定本金、正常利息、罚息、正常利息的复利的诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。由于珠海华润银行主张的罚息，系在原约定正常利率的基础上上浮50%计算所得，该利率的执行已是对颜钟杰违约行为进行的惩罚，如果再在罚息的基础上计收复利，无异于对颜钟杰实施双重惩罚，因此，珠海华润银行对罚息部分另行计收复利的主张，本院不予支持。颜钟杰以其名下位于珠海市香××区××房抵押给珠海华润银行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了最高额抵押登记手续，故珠海华润银行就上述债务对处分抵押房屋所得价款享有优先受偿权。颜钟杰以其提供的88000元保证金（账户51×××03），作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的质押担保，故珠海华润银行就上述债务对保证金账户内88000元享有优先受偿权。珠海市夏湾联美商行作为个人授信额度合同的保证人，应对颜钟杰的欠款承担连带保证责任，珠海华润银行的相关诉请，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。珠海华润银行因主张本案债权委托广东玉成律师事务所提起诉讼，但律师费尚未实际产生，该项诉求缺乏事实基础及法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十二条、第五十九条的规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告颜钟杰于本判决生效之日起十日内向原告珠海华润银行股份有限公司支付截至2019年3月5日尚欠贷款本金1069440元、正常利息18014.71元、罚息211.06元、复利523.83元及支付自2019年3月6日起至本息付清之日止的罚息、复利（逾期罚息以尚欠借款本金1069440元为基数，按贷款年利率9.75%计算；复利以未付正常利息18014.71元为基数，按贷款年利率9.75%计算）；二、确认原告珠海华润银行股份有限公司对处分抵押物即被告颜钟杰名下位于珠海市XX区XX房的房产所得价款享有优先受偿权；三、被告珠海市夏湾联美商行对第一判项中确认的被告颜钟杰的债务向原告珠海华润银行股份有限公司承担连带清偿责任；四、确认原告珠海华润银行股份有限公司对被告颜钟杰提供质押的88000元保证金（账户：51×××03）在质押担保范围内（包括但不限于合同约定的全部债务本金、利息、罚息、复息、质权人实现债权的费用）享有优先受偿权；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14985元，由被告颜钟杰、被告珠海市夏湾联美商行负担；财产保全申请费5000元，由被告颜钟杰、被告珠海市夏湾联美商行负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  黄毅江二〇一九年八月六日书 记 员  黎冬仪姚杭玲