北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初410号原告：刘影，女，汉族，1976年4月3日出生，无职业，住北京市昌平区。委托诉讼代理人：柴可，北京储正律师事务所律师。委托诉讼代理人：胡亚婷，北京储正律师事务所实习律师。被告：闫海，男，汉族，1985年7月29日出生，户籍地北京市通州区。原告刘影与被告闫海民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘影及其委托诉讼代理人柴可、胡亚婷到庭参加诉讼，被告闫海经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。刘影向本院提出诉讼请求：1.闫海偿还借款本金86万元；2.闫海给付借款期内利息97466.67元（以本金86万元为基数，按照年利率8%标准，自2017年12月18日计算至2018年5月30日）；3.闫海给付逾期利息（以本金86万元为基数，按照月利率1%标准，自2018年5月31日计算至实际偿还之日止）；4.闫海给付违约金20万元；5.诉讼费用由闫海承担。事实和理由：2016年6月至2017年12月，刘影通过网银转账、微信转账等方式共计出借给闫海860401元。2018年1月31日，闫海向刘影出具借条，确认从刘影处借款共计86万元，并约定分期还款，若到期未还自愿用家中房产无偿偿还。2018年2月22日，刘影与闫海商定若闫海不按期偿还本息，也不用房产抵押，闫海应向刘影支付违约金20万元。至今闫海未偿还借款，亦未办理房屋抵押贷款，为维护合法权益，故刘影诉至法院。刘影向本院提交如下证据予以证明：1、2016年7月1日刘影以张昱先的名义与北京金诺信泰投资基金管理有限公司（以下简称投资公司）签订的《出借咨询服务协议》一份，收款确认书一张，证明刘影以张昱先的名义向闫海的投资公司出借5万元；2、2016年6月1日刘影以刘占良的名义与投资公司签订的《出借咨询服务协议》一份，收款确认书一张，证明刘影以刘占良的名义向闫海的投资公司出借3万元；3、2016年6月7日刘影以谈天龙的名义与投资公司签订的《出借咨询服务协议》两份，收款确认书1张，证明刘影以谈天龙的名义向闫海的投资公司分别出借5万、3万元；4、2016年7月1日、2016年7月5日刘影以刘凤仙的名义与投资公司签订的《出借咨询服务协议》两份，收款确认书两张，证明刘影以刘凤仙的名义向闫海的投资公司分别出借5万元、3万元；5、张昱先卡号尾号6710中国民生银行对账单，证明2016年5月24日刘影向张昱先转账3万元，同日该转账被转到投资公司、2016年6月1日刘影向张昱先转一笔3万、一笔2万，同日张昱先转至投资公司；6、刘占良中国农业银行尾号8979卡交易流水，证明2016年6月1日通过pos机刷卡支付至投资公司一笔3万元；7、谈天龙中国建设银行尾号0103卡交易清单，证明2016年6月7日通过pos机刷卡方式支付投资公司一笔3万元、2016年6月12日通过pos机刷卡方式支付北京市金诺信泰家电一笔5万元，北京市金诺信泰家电系投资公司收款账户；8、刘凤仙尾号9779中国农业银行交易明细，证明2016年6月24日刘凤仙向投资公司转账5万元，2016年7月5日消费3万元至北京市金诺信泰家电账户；9、刘影名下尾号8760平安银行卡2016年7月1日至2016年8月31日交易明细，证明2016年8月5日刘影向闫海转账10万元，该笔10万系借款；10、刘影名下尾号8760平安银行卡2016年12月1日至2016年12月31日交易流水，证明2016年12月9日刘影向闫海女朋友晨典转账50001元，向刘淑娟转账50001元，该些款项系闫海做网上投资平台海融洋向刘影的借款；11、刘淑娟光大银行交易流水，证明刘淑娟收到刘影转账的50001元后转账给闫海的支付平台；12、刘影招商银行历史交易明细，证明2016年12月9日刘影向闫海的海融洋平台转账49999元；13、刘影名下尾号1978中国农业银行卡交易明细单、张昱先名下中国民生银行对账单，证明刘影向张昱先转账49900元后以张昱先的名义于2016年12月9日转账5万元至海融洋平台，张昱先的卡系刘影持有，卡中余额也是刘影所有；14、刘影平安银行银行卡信息清单，证明2017年1月3日刘影转账3万元给王正林，王正林系在投资公司投资理财的客户，因为闫海欠了王正林的本金，刘影代为偿还；刘影向王鹏飞转账的2万元系闫海向刘影借款缴纳租金，王鹏飞系闫海的办公室会计；2017年2月24日通过微信转给王鹏飞一笔3000元系闫海向刘影借款3000元用以支付客户利息；2017年2月28日通过支付宝转给邵尧鑫的款项系接待台湾客户产生的费用；2017年3月6日转账给邵尧鑫的4.5万元系闫海称投资公司有不良记录需要向工商局缴纳罚款向刘影所借；2017年3月15日转账给闫海2400元系闫海借款用作支付客户利息；2017年4月18日转账给王鹏飞的3笔共计10万元，系闫海称帮刘影在河南新乡投资房产，但是最终也没有结果；15、刘影名下平安银行清单，证明2017年1月10日转账闫海3000元系闫海借款给客户支付利息；2017年1月17日转给王鹏飞5万元系闫海借款交纳房租；2017年12月17日转账给闫海2.2万元系闫海称投资公司办理活动需支付酒店的餐费而向刘影借款；16、微信转账账单详情两张、支付宝账单详情两张，借条一张，证明双方在2018年1月31日对资金往来进行核算，核算后闫海认可尚欠刘影借款86万元；17、还款计划一份，2018年2月22日现场录音，证明闫海承诺支付违约金20万元；18、结婚证，户口本，证明刘凤仙、刘占良、谈天龙与刘影的关系。闫海既未做出答辩，亦未参加本院庭审。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对刘影提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：刘占良与刘凤仙系夫妻关系，刘影系二人之女。刘影与谈天龙系夫妻关系，二人于2006年5月8日登记结婚。2016年6月1日，刘影以刘占良的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：刘占良，开户银行：中国农业银行天津福苑里支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额3万元，预期年化收益率6%+2%，出借期限3个月，确定出借收益率8%/年。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“刘占良”字样。同日，刘占良名下尾号8979中国农业银行卡通过pos机刷卡方式支付投资公司一笔3万元。2016年6月2日，投资公司出具收款确认书一张，载明：尊敬的刘占良先生/女士，您好：本人确认于2016年6月2日收到您用于购买本人债权的款项共计人民币叁万元整。特此确认。刘占良到庭陈述称其尾号8979中国农业银行卡实际由刘影使用，上述通过该卡支付投资公司的3万元系刘影在投资公司的理财款，与刘占良无关，对刘影依据此转账向闫海主张权利没有异议，刘占良与闫海、投资公司没有债权债务纠纷，其未与投资公司签订过上述《出借咨询服务协议》，亦不会据此向投资公司或者闫海主张任何权利。刘影称系其与投资公司签订上述签有刘占良姓名字样的《出借咨询服务协议》，并认可刘占良的陈述。2016年6月7日，刘影以谈天龙的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：谈天龙，开户银行：中国建设银行天津和平支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额3万元，预期年化收益率6%+2%，出借期限3个月，确定出借收益率8%/年。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“谈天龙”字样。投资公司出具收款确认书一张，载明：尊敬的谈天龙先生/女士，您好：本人确认于2016年6月8日收到您用于购买本人债权的款项共计人民币叁万元整。特此确认。2016年7月1日，刘影以谈天龙的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：谈天龙，开户银行：中国建设银行天津和平支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额5万元，预期年化收益率4.18%，出借期限1个月。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“谈天龙”字样。2016年6月7日，谈天龙名下尾号0103中国建设银行卡通过pos机刷卡方式支付投资公司一笔3万元。2016年6月12日，该卡通过相同方式支付北京市金诺信泰家电一笔5万元。谈天龙到庭陈述称其名下尾号0103中国建设银行卡由刘影实际使用，上述两笔款项系刘影支付投资公司的理财款，与谈天龙无关，对刘影依据此转账向闫海主张权利没有异议，谈天龙与投资公司未签订上述签有其姓名字样的《出借咨询服务协议》，其与投资公司、闫海均没有债权债务纠纷，亦不会据此向投资公司、闫海主张任何权利。刘影称系其与投资公司签订上述签有谈天龙姓名字样的《出借咨询服务协议》，并认可谈天龙的陈述。2016年7月1日，刘影以张昱先的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：张昱先，开户银行：中国民生银行天津分行华苑支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额5万元，预期年化收益率4.18%，出借期限1个月。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“张昱先”字样。投资公司出具收款确认书一张，载明：尊敬的张昱先先生/女士，您好：本人确认于2016年7月4日收到您用于购买本人债权的款项共计人民币伍万元整。特此确认。2016年5月24日，刘影向张昱先尾号6710中国民生银行卡转账3万元，同日张昱先该卡通过pos机刷卡方式支付北京市金诺信泰家电一笔3万元。2016年6月1日，刘影通过相同方式向张昱先转账一笔2万元、一笔3万元，同日，张昱先该卡通过pos机刷卡方式支付投资公司一笔5万元。另，张昱先该卡流水显示2016年12月9日，刘影向该卡转账49900元，同日该卡转出一笔5万元。张昱先称上述通过其尾号6710中国民生银行卡转出的三笔款项，均系刘影借用其账户在投资公司及海融洋平台的理财款，由刘影先将相应款项转至其账户，其再按照刘影指示将款项转至投资公司或者海融洋平台，前两笔款项转至投资公司，后一笔款项转至海融洋平台，这三笔款项为刘影所有，对刘影依据此转账向闫海主张权利没有异议，且其本人与闫海、投资公司或者海融洋平台均没有债权债务纠纷，其本人与投资公司亦未签订《出借咨询服务协议》，不会向投资公司或闫海主张任何权利。刘影称系其与投资公司签订上述签有张昱先姓名字样的《出借咨询服务协议》，并认可张昱先的陈述。2016年7月1日，刘影以刘凤仙的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：刘凤仙，开户银行：中国农业银行天津福苑里支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额5万元，预期年化收益率4.18%，出借期限1个月。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“刘凤仙”字样。投资公司出具收款确认书一张，载明：尊敬的刘凤仙先生/女士，您好：本人确认于2016年7月4日收到您用于购买本人债权的款项共计人民币伍万元整。特此确认。2016年7月5日，刘影以刘凤仙的名义(甲方、出借人)与投资公司（乙方、服务人）签订《出借咨询服务协议》一份，约定：甲乙双方，经协商，就乙方为甲方提供投资咨询、财务规划、投资管理、提供借款人推荐、风险管理及贷后管理服务达成以下协议。甲方指定如下账户作为资金收回专用账户，户名：刘凤仙，开户银行：中国农业银行天津福苑里支行，账号：×××。甲方需在签订本协议同时准备好出借款项，出借金额3万元，预期年化收益率6%，出借期限3个月。此外，协议还约定了其他内容。投资公司在乙方处盖章，甲方处签有“刘凤仙”字样。投资公司出具收款确认书一张，载明：尊敬的刘凤仙先生/女士，您好：本人确认于2016年7月6日收到您用于购买本人债权的款项共计人民币叁万元整。特此确认。2016年6月24日，刘凤仙名下尾号9779账户通过pos机刷卡方式支付北京市金诺信泰家电一笔5万元。2016年7月5日，刘凤仙名下尾号9779账户通过pos机刷卡方式支付北京市金诺信泰家电一笔3万元。刘凤仙到庭陈述称其名下中国农业银行尾号9779卡系由刘影占有使用，上述两笔款项系刘影在投资公司理财款，与刘凤仙没有关系，对刘影依据此转账向闫海主张权利没有异议，刘凤仙与投资公司、闫海没有债权债务纠纷，其本人与投资公司亦未签订《出借咨询服务协议》，不会向投资公司或闫海主张任何权利。刘影称系其与投资公司签订上述签有刘凤仙姓名字样的《出借咨询服务协议》，并认可刘凤仙的陈述。2016年8月5日，刘影名下尾号8760平安银行卡向闫海转账一笔4万元、一笔4.5万元、一笔1.5万元，刘影称该三笔款项共计10万元系闫海向其借款。2016年12月9日，刘影名下尾号8760平安银行卡向晨典转账一笔4万元、一笔10001元。同日，刘影通过相同方式向刘淑娟转账一笔4万元、一笔10001元。刘影称上述转账至晨典、刘淑娟的款项均系闫海向其借款，由闫海指示其转账至刘淑娟及闫海女友晨典账户。2016年12月9日，刘影名下尾号5381招商银行卡支出一笔49999元至天翼电子商务有限公司广东分公司。刘影称该笔款项系闫海向其借款，闫海向刘影提供的天翼电子商务有限公司广东分公司账户信息。2017年1月3日，刘影名下尾号8760平安银行卡向王正林转账一笔3万元。刘影称该笔款项系因闫海欠王正林的投资款需要偿还，故向刘影提出借款，要求刘影直接转账至王正林代为偿还款项。2017年1月5日，刘影名下尾号8760平安银行卡向王鹏飞转账一笔2万元。2017年1月17日，刘影名下尾号8348平安银行卡向王鹏飞转账一笔2万元、一笔3万元。刘影称此三笔款项系闫海向其借款用以交纳租金，王鹏飞系投资公司会计，闫海要求转账至王鹏飞账户。2017年1月10日，刘影名下尾号8348平安银行卡向闫海转账一笔3000元。刘影称该笔款项系闫海向其借款用以支付投资公司客户利息。2017年2月24日，刘影通过微信转账方式向王鹏飞支付一笔3000元。刘影称该笔款项系闫海向其借款用以支付投资公司客户利息，并要求其转账至王鹏飞账户。2017年2月28日，刘影通过支付宝转账方式向邵尧鑫转账一笔1.5万元。2017年3月6日，刘影通过相同方式向邵尧鑫转账一笔4.5万元。刘影称该两笔款项系闫海向其借款，借款1.5万元用以接待台湾客户，借款4.5万元用以交纳工商局罚款。2017年4月18日，刘影名下尾号8760平安银行卡向王鹏飞转账一笔4万元、一笔3万元、一笔3万元。刘影称该三笔款项系闫海代其在河南新乡投资房产，后未成功，闫海承诺偿还，该款项包含在2018年1月31日闫海向刘影出具的借条金额中。2017年12月17日，刘影名下尾号8760平安银行卡向闫海转账一笔2.2万元。刘影称该笔款项系闫海向其借款用以支付投资公司办理活动支付的酒店餐费。2018年1月31日闫海向刘影出具借条一张，载明：现闫海从2016年12月至今，共从刘影处借款捌拾陆万元整，现约定2018年5月30日前还清，第一个月（2月份）还拾万元整，第二个月（3月份）还拾伍万元整，第三个月（4月份）还叁拾万元整，剩余款项五月30日前还清全部借款，如到期未还清借款自愿用家里房产无偿偿还。附：1、借款期间利息补偿按年化8%利率计算；2、剩余未还款部分每月按1%利率补偿。闫海在借款人处签名并按手印。刘影称借条所载借款金额86万元，包含上述其出借给闫海的款项，另因闫海承诺偿还上述刘影以张昱先、刘凤仙、刘占良、谈天龙名义在投资公司投资款，及其在海融洋平台的投资款，故向刘影出具上述借条一张，双方确认闫海共计向刘影借款86万元，并约定利息及分期还款方式。2018年2月22日，谈天龙、李会林与闫海签订还款计划一份，约定：解决方案1：延庆房屋做贷款，行3.10，息6.88+86=92.88+0.92（利息）一个月，93.8（全部）（A）；不行，公司进款，行3月20日，35万+房屋抵押（B），不行，房屋抵押（3月25日）（C）。房屋抵押流程，带房主本人出面做房屋借款抵押于3月25日去办理，陪同人员李会林、刘影、谈天龙、邵尧鑫，一起办理，直到放款结束。2月23日晚18:00之前闫总告知协商结果（谈天龙、刘影、李会林），惩罚措施，以上A、B、C如果均未达到承诺，罚款人民币贰拾万元整，于3月26开始执行，并于3月26日继续商讨解决方案。补充3月20日之前必须有35万交付，3月10日双方见面沟通。谈天龙、李会林在甲方处签名并按手印，闫海在乙方处签名并按手印。谈天龙称该份还款计划系其代刘影签订，与其无关，还款计划约定闫海若无法还款，需给付违约金20万元，其不会据此向闫海主张权利，应由刘影向闫海主张。刘影对此予以认可。本案审理过程中，刘影称，同意将其主张的20万元违约金，按照法律规定的年利率24%标准冲抵自2017年12月18日起至2018年11月30日期间的利息，并主张自2018年12月1日起，以86万元为计算基数，按照月利率1%标准计算逾期利息至实际清偿之日止。上述事实，有刘影向法院提交的上述证据以及当事人陈述等证据在案佐证。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，闫海经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。闫海向刘影出具借条，确认借款金额86万元，刘影提交证据足以证明86万元的构成及交付，双方成立民间借贷关系，且系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。现借款期限已过，闫海理应承担还款责任。根据双方约定，闫海应当向刘影支付借期内利息以及逾期利息，现刘影主张的借期内利息及逾期利息的计算方法，符合法律规定。刘影同时主张违约金20万元，并同意将其违约金按照年利率24%标准冲抵自2017年12月18日起至2018年11月30日期间的利息，本院对此不持异议。刘影并主张自2018年12月1日起，以86万元为计算基数，按照月利率1%标准计算逾期利息至实际清偿之日止，事实清楚，证据充分，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告闫海于本判决生效之日起七日内偿还原告刘影借款本金人民币86万元；二、被告闫海于本判决生效之日起七日内给付原告刘影违约金20万元；三、被告闫海于本判决生效之日起七日内给付原告刘影逾期利息（以本金人民币86万元为基数，自2018年12月1日计算至实际偿还之日止，按照月利率1%标准计算）。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以实际票据为准），由被告闫海负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费15217元，由被告闫海负担，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。如在上诉期满后七日内未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  田雪姣人民陪审员  张国琪人民陪审员  杨 普二〇一九年八月二十三日书 记 员  龚亚东