安徽省长丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0121民初516号原告:中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路1639号平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。负责人：程航，总经理。委托诉讼代理人：颜礼新，安徽正茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亚洋，安徽正茂律师事务所律师。被告：尹高，男，1980年9月19日生，汉族，住安徽省长丰县。本院于2019年1月11日立案受理了原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）诉被告尹高保证保险合同纠纷一案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司委托诉讼代理人刘亚洋到庭参加诉讼，被告尹高经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令尹高支付原告元代偿款29983.05元（20547.46+9435.59）及违约金（分别以20547.46元为基数自2016年6月17日起，以9435.59元为基数自2016年6月21日起，均按每日千分之一的标准计算违约金至款实际付清之日止）；2.判令尹高支付原告逾期保费6090.55元；3.判令尹高支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由尹高承担。事实与理由：2013年9月2日，尹高向原告投保，要求原告为其在中国农业银行股份有限公司安徽分行营业部（以下简称农行省分行营业部）的50000元贷款提供个人消费信贷保证保险。原告接受投保并签发了保险单，保费缴纳方式为期缴，每月950元，保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，投保人拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，保险公司依据保险合同约定对农行进行赔偿。从保险人赔偿当日起30日以上，投保人未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。尹高向原告投保后从农行处获得小额消费贷款50000元，后未完全履行合同约定的还款义务。2016年6月21日，农行省分行营业部向原告申请索赔，保险公司按保证保险合同的约定支付理赔金9435.59元。农行省分行营业部在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。2014年7月29日，尹高再次向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的40000元贷款提供个人消费信贷保证保险，每月保费760元。尹高向原告投保后，从光大银行合肥分行处获得小额消费贷款40000元，后未完全履行合同约定的还款义务。2016年6月17日光大银行合肥分行向原告申请索赔，保险公司按保证保险合同的约定支付理赔金20547.46元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。保险公司赔付两笔贷款后，一直向尹高追索理赔金额及逾期保费、违约金，尹高一直未还款。尹高未作答辩。本院经审理认定事实如下：为从农行合肥新政务区支行贷款，尹高作为投保人于2013年8月27日向平安财险安徽分公司投保了平安个人消费信贷保证保险。保单载明：保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月泵交950元（保费率1.9%）。保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。2013年9月2日，农行向尹高发放贷款50000元。尹高偿还了30期贷款本息及保费，剩余6期贷款本息逾期。为从光大银行合肥分行贷款，尹高作为投保人于2014年7月28日向平安财险安徽分公司再次投保了平安个人消费信贷保证保险，保险限额为47560元，保费每月支付760元，保险条款约定与前述一致。光大银行合肥分行于2014年7月29日发放贷款40000元。该笔贷款尹高偿还了19期贷款本息及保费，剩余贷款本息逾期。两笔贷款逾期后，为此平安财险安徽分公司依保证保险合同于2016年6月17日向光大银行偿还剩余贷款本息共计20547.46元（其中借款本金20121.9元、逾期利息425.56元），于2016年6月21日向农行偿还剩余贷款本息共计9435.59元（其中借款本金9215.56元、逾期利息151.91元、罚息68.12元）。尹高分别拖欠自2016年4月2日至2016年6月21日的应缴保费3355.01元，自2016年3月29日至2016年6月17日的应缴保费2735.54元。以上事实有原告提交的被告的身份信息，保险单、代偿确认书，贷款合同等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，原告平安财险安徽分公司作为保险人为被告尹高在农行合肥新政务区支行、光大银行合肥分行的个人消费信贷提供保证保险，双方保险合同关系自被告签章确认时成立并生效。保险期间被告逾期偿还贷款本息触发保险事故，为此原告向农行代偿了剩余贷款本息9435.59元、向光大银行合肥分行代偿20547.46元，合计代偿了29983.05元。该款依约应由投保人及时归还保险人，现原告向被告尹高主张代偿的理赔款29983.05元符合双方合同约定。由于双方约定的理赔款逾期违约金为日千分之一，折合年利率为36.5%明显超出法律对借贷利率的限制，可按年利率24%的标准予以调整。现被告拖欠两笔贷款的保费分别为3355.01元、2735.54元，合计6090.55元，依保险条款的约定应予先行支付，故原告向被告主张拖欠保费符合法律规定，该项诉请本院予以支持。原告为追索债权支出相应的代理费属客观发生的费用，原告向被告主张为实现债权支付的代理费1500元标准并不超出相关规定的限制，该诉请可予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告尹高于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿理赔款29983.05元及逾期违约金（以20547.46元为基数自2016年6月17日起，以9435.59元为基数自2016年6月21日起，按照年利率24%的标准分别计算至本判决确定的履行期间实际履行之日止）；二、被告尹高于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司拖欠保费6090.55元；三、被告尹高于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代理费1500元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1433元、公告费600元、保全费670元，合计2703元由被告尹高负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  周邦朝审 判 员  陈应月人民陪审员  钱存俊二〇一九年八月十二日书 记 员  孙娇娇附本案适用的相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。