河北省保定市清苑区人民法院民 事 判 决 书（2018）冀0608民初2123号原告：保定市清苑区农村信用联社股份有限公司，住所地保定市清苑区富强北街89号，统一社会信用代码：911306007984497387。法定代表人：张永健，该公司董事长。委托代理人：王艳芬，河北辅仁律师事务所律师。委托代理人：王卫东，男，1974年3月14日出生，汉族，住保定市清苑区，系该联社职工。被告：杨柳，女，1984年3月6日出生，汉族，住保定市清苑区。被告：詹士尊，男，1984年1月2日出生，汉族，住保定市清苑区。被告：冯伟，男，1981年12月19日出生，汉族，电信公司员工，住保定市清苑区。被告:王芳，女，1981年1月30日出生，汉族，移动公司员工，住保定市清苑区。被告：庞雪峰，男，1988年2月18日出生，汉族，城关派出所员工，住保定市清苑区。原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司与被告杨柳、詹士尊、冯伟、王芳、庞雪峰金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月立案受理后，依法由审判员欧阳庆龙适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告的委托代理人王艳芬、王卫东及被告杨柳、詹士尊、冯伟、王芳、庞雪峰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告保定市清苑区农村信用联社股份有限公司向本院提出诉讼请求:1.依法判令被告杨柳、詹士尊连带偿还原告借款本金100000元及截止到2018年10月9日的借款利息29117.14元，并自2018年10月10日起至付清止按月利率为9.7375‰计算利息;2.判令被告王芳、冯伟、庞雪峰对上述款项承担连带给付责任;3.本案诉讼费用、财产保全费用及其他费用均由被告承担。诉讼中，原告将第1项诉讼请求变更为，判令被告杨柳、詹士尊共同偿还原告借款本金100000元及截止2018年10月9日的借款利息29117.14元，并自2018年10月10日至付清止按照月利率12.65875‰计算利息。事实和理由：2013年11月11日，被告杨柳与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款额度为人民币10万元，借款月利率为9.7375‰，未按约定期限归还借款本金，逾期利率上浮30%，借款期限至2015年11月10日。为保证还款，同日被告王芳、庞雪峰分别与原告签订《保证合同》，王芳、冯伟、庞雪峰同意对以上借款及利息提供连带责任保证。合同签订后，原告履行了放款义务。截止至2018年10月9日，结欠本金100000元，结欠利息29117.14元。被告杨柳与詹士尊系夫妻关系，应承担连带偿还责任。现该笔借款已逾期，但被告并未按期偿还借款，为维护自己的合法权益，原告特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的上述诉讼请求。被告杨柳辩称，合同和借据都是我签字的，但是办理贷款发放的过程中，信用社存在以下不合规的情况:我没有看合同原件;我没有贷款资格;原告没有贷款调查及贷款后续跟踪;经核实卡号62×××48是2011年8月10日在清苑区魏村网点所开，卡不是我开的，开卡资料不是我签字的;从2014年至2016年共存过14笔利息共计37373.7元，既然还过利息，不必要等到信用社起诉再还款，情理上说不通;14笔利息均由李金忠（李二忠）归还，借款人和担保人之间不认识，借款申请时需借款人、担保人和夫妻之间的影像，当时我没有见过担保人;借款合同到期后，信用社从未对我和担保人进行催收，一直在找李二忠催缴，直到借款人失联，直接就把我们名义借款人起诉到法庭;2011年8月在魏村信用社发生了一笔5万元的贷款，我不知情，信用社不给提供证据，综上，我是被信用社和李二忠欺骗的。被告詹士尊辩称，答辩意见同杨柳一致。被告冯伟辩称，根据担保法第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，换言之，债权人也就失去了通过要求连带责任保证人承担保证责任来实现其债权的权利。保证期间是除斥期间，超过了法律规定的除斥期，债权人就丧失了胜诉权。我们不承担连带保证责任，且不承担征信责任。被告王芳辩称，同冯伟的答辩意见一致，我与借款人杨柳、詹士尊不认识，我是给实际用款人李金忠担保。被告庞雪峰辩称，同冯伟的答辩意见一致，合同上写的担保期间是两年，最后一笔是2016年9月30日，保证期是2018年9月30日终止，我的保证责任已经免除，要求恢复征信。本院经审理认定事实如下：2018年10月原告将五被告诉于本院，以被告杨柳与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款额度为人民币10万元，借款月利率为9.7375‰，被告王芳、冯伟、庞雪峰对以上借款及利息提供连带责任保证,原告履行了放款义务,截止2018年10月9日，被告结欠本金100000元，结欠利息29117.14元,被告杨柳与詹士尊系夫妻关系，应承担连带偿还责任为由，要求判令被告杨柳、詹士尊连带偿还原告借款本金100000元及截止2018年10月9日的借款利息29117.14元，并自2018年10月10日至付清止按照月利率12.65875‰计算利息；被告王芳、冯伟、庞雪峰对上述款项承担连带给付责任；本案诉讼费用、财产保全费用及其他费用均由被告承担。被告杨柳辩称,合同和借据都是她签字的，但是办理贷款发放的过程中，信用社存在众多不合规的情况。被告詹士尊答辩意见同杨柳一致。被告冯伟、王芳、庞雪峰辩称，原告起诉已经超过保证期间，三被告不承担连带保证责任。原告辩称，各保证人的担保期间没有超期，借款到期后，原告对其进行催收，应从保证人拒绝承担相关责任之日算起起算，原告没有书面的催缴证据，只有口头和电话通知。在举证期间内，原告向本院提交以下证据：1、被告杨柳、詹士尊身份证复印件、结婚证复印件，被告王芳、冯伟身份证复印件、结婚证复印件，被告庞雪峰身份证复印件，用以证明五被告的主体情况，原告称，上述资料均是借款申请时被告提供的资料，其中杨柳、詹士尊系夫妻关系，王芳、冯伟系夫妻关系。2、申请书一份、农户短期借款申请书一份、面谈面签记录一份，该组证据内容为，杨柳在北大冉村经营煤炭生意，其与詹士尊系夫妻关系，二人共同向南大冉信用社申请贷款10万元，期限2年，被告杨柳、詹士尊在该申请书上签字按手印。3、同意担保意向书两份、公职人员履约承诺书两份，该组证据内容为，被告王芳、冯伟系夫妻关系，王芳、庞雪峰自愿以家庭共同财产为杨柳在南大冉信用社的贷款10万元提供担保，如贷款到期借款人不能归还本息，愿承担连带还款责任。4、《保证合同》两份，该组证据内容为，被告王芳、庞雪峰分别与原告签订保证合同各一份，为杨柳在南大冉信用社的贷款10万元提供担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。5、《个人借款合同》一份，载明：借款人（甲方）：杨柳…贷款人（乙方）：清苑县农村信用合作联社南大冉信用社…第一条借款金额甲方向乙方借款（人民币、大写）壹拾万元整；…第三条借款期限借款期限为：从2013年11月11日起至2015年11月10日止；…第四条贷款利率和利息贷款利率按月利率9.737500‰计算。…第七条划款与支付方式乙方根据每笔借款凭证约定的时间，将借款划入甲方在乙方处开立的结算账户或贷款专用账户内（账号/银行卡号62×××48）…第十五条违约责任…2、甲方未按本合同约定期限归还借款本金的，乙方对逾期利息从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之叁拾（大写）计收罚息，直至本息清偿为止。…借款人（甲方）：杨柳（手印）贷款人（乙方）：清苑县农村信用合作联社南大冉信用社。6、借款借据一份，载明：…借款人杨柳…借款人存款账号62×××48…借款金额（大写）壹拾万元整…借款方：杨柳…2013年11月11日贷款方…清苑县农村信用合作联社南大冉信用社章…2013年11月11日。7、贷款情况说明一份，载明：借款人杨柳…截止至2018年10月9日结欠本金100000元，结欠利息29117.14元。8、取款凭证一份，载明：2013年11月11日户名杨柳账号62×××48交易金额100000.00…客户签名：杨柳。经被告杨柳质证，杨柳称，贷款账户62×××48不是她开的；原告提交的身份证背面复印件与她的不一致；面谈面签记录可能是先签字后填内容；对其他证据的真实性未提出异议。诉讼中，根据杨柳申请，本院依法向原告调取开卡单据和影像资料。就开卡影像资料，原告向本院出具说明一份，内容为，因开卡的影像资料已经超过规定的保存期限，已经不存在。原告向本院提供开卡资料一份。经原告质证，原告予以认可。经被告杨柳质证，杨柳对该开卡资料的真实性不予认可，称开卡的字都不是她签的，也没有代理人签字，只有代理人身份证复印件，她没有去过这个网点。原告辩称，根据个人存款账户实名制第六条的规定，代理开卡需要出示代理人和被代理人的身份证即可，开卡资料中有杨柳的身份证，代理人李金忠的身份证，这是代理开卡；开卡在先，本案的借款合同在后，杨柳指定了贷款账号，这是对该账户的确认，和对李金忠开卡行为的确认；该笔款项由借款人自行支取。经被告詹士尊质证，詹士尊称，借款用途为经营煤炭生意与事实不符；取款单据是先签字后打印的；原告提交的身份证背面复印件与他的不一致；被告对其他证据的真实性未提出异议。对被告杨柳、詹士尊的上述质证意见，原告辩称，身份证正面完全一致，后面可能是印错了。经被告冯伟质证，冯伟对上述证据的真实性未提出异议。经被告王芳质证，王芳称，收入证明中所写的工作单位、家庭地址、人事部电话、入职时间等与实际不符，公章系伪造；同意担保意向书上的签字和手印都不是她的，要求进行笔迹及指纹鉴定；借款申请书上写的她情况与实际不符；保证合同在签字时为空白合同，可能是先签字后填写内容；被告对其他证据的真实性未提出异议。因被告王芳在庭审结束后七日内，未向本院提交书面鉴定申请，故本院视为其放弃鉴定申请。对王芳上述质证意见，原告辩称，面谈面签记录和收入证明是被告方向原告提交的资料，如果上述资料为虚假资料，则是借款人和担保人骗取贷款；各被告均为完全行为能力人，在借款资料、担保资料上签字，应该承担相关的责任。被告庞雪峰对原告提供的上述证据的真实性，未提出异议。对被告方所称，申请书及面谈面签记录等材料所写杨柳从事煤炭行业与事实不符、贷款账户不是杨柳所开、杨柳没有委托代理人开卡、贷款人与实际使用人不符、借款人和担保人不认识、取款单据是先签字后打印、王芳的收入证明的相关信息及同意担保意向书的手印签字均系伪造、王芳的保证合同是先签字后打印的情节，因被告方均未向本院提供相关证据，经原告质证，原告均不予认可，故本院对被告方所称上述情节的真实性均不予认可，对上述情节均不予采信。被告方对原告提供的部分证据的真实性不予认可，但因被告方未能向本院提供相反证据予以证明，故本院对原告提供的被告杨柳、詹士尊身份证复印件、结婚证复印件、被告王芳、冯伟身份证复印件、结婚证复印件、被告庞雪峰身份证复印件、申请书一份、农户短期借款申请书一份、面谈面签记录一份、同意担保意向书两份、公职人员履约承诺书两份、《保证合同》两份、《个人借款合同》一份、借款借据一份、贷款情况说明一份、取款凭证一份的真实性予以采信。被告杨柳、詹士尊系夫妻关系，2013年11月7日二人共同向原告申请贷款100000元。2013年11月11日，被告杨柳与原告签订《个人借款合同》，合同约定借款额度为人民币10万元，借款月利率为9.7375‰，未按约定期限归还借款本金，逾期利率上浮30%，借款期限至2015年11月10日。为保证还款，同日被告王芳、庞雪峰分别与原告签订《保证合同》，为杨柳在南大冉信用社的贷款10万元及利息等提供连带责任保证，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日原告履行了放款义务，向被告杨柳指定账户发放贷款100000元。截止2018年10月9日，被告方结欠原告本金100000元，结欠利息29117.14元。上述情节，有原告提供的被告杨柳、詹士尊身份证复印件、结婚证复印件、被告王芳、冯伟身份证复印件、结婚证复印件、被告庞雪峰身份证复印件、申请书一份、农户短期借款申请书一份、面谈面签记录一份、同意担保意向书两份、公职人员履约承诺书两份、《保证合同》两份、《个人借款合同》一份、借款借据一份、贷款情况说明一份、取款凭证一份予以证明，本院对上述情节的真实性予以确认，对上述情节予以采信。本院认为，被告杨柳与原告签订《个人借款合同》之后，原告如约向杨柳发放贷款100000元，履行了合同约定的义务，被告杨柳应按照合同约定履行还款义务，现上述贷款期限已经届满，截止2018年10月9日，被告结欠原告借款本金100000元，结欠利息29117.14元，事实清楚，证据充分，被告杨柳理应偿还，故对原告要求被告杨柳偿还原告借款本金100000元及截止2018年10月9日的借款利息29117.14元的诉讼请求，本院予以支持；因《个人借款合同》约定，如被告未按合同约定期限归还借款本金的，原告对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，故原告要求被告杨柳自2018年10月10日至付清止按照月利率12.65875‰【9.7375‰×（1+30%）】计算利息的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持；因被告杨柳和詹士尊二人共同向原告申请上述贷款100000元，该笔贷款系夫妻共同债务，二人应共同偿还该笔债务，故被告詹士尊对杨柳所欠原告的上述债务，应承担连带清偿责任；《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款规定，在合同约定的保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任，原告与被告王芳、庞雪峰签订的两份《保证合同》均约定，保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满后两年止，根据《个人借款合同》，该合同约定的履行期限届满日期为2015年11月10日，因此保证期间截止日期应为2017年11月10日，原告于2018年10月向本院起诉，已经超出《保证合同》约定的保证期间，被告冯伟、王芳、庞雪峰应免除保证责任，原告称应从保证人拒绝承担相关责任之日起算，无法律依据，本院不予采纳，因此，原告要求被告冯伟、王芳、庞雪峰对杨柳、詹士尊所欠原告的上述款项承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法通则》第八十七条、《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款的规定，判决如下：一、被告杨柳、詹士尊连带偿还原告借款本金100000元及截止2018年10月9日的借款利息29117.14元，并自2018年10月10日至付清止按照月利率12.65875‰计算利息。二、驳回原告要求被告王芳、冯伟、庞雪峰对被告杨柳、詹士尊所借原告的上述借款本金及利息承担连带给付责任的诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1441元减半交纳721元，由被告杨柳、詹士尊负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审判员 欧阳庆龙二〇一九年八月十九日书记员 陈 芹 芹