黑龙江省虎林市人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0381民初535号原告：中国银行股份有限公司虎林支行，住所地虎林市虎林镇。法定代表人：王勇，行长。委托诉讼代理人：张永国，该行员工。委托诉讼代理人：高翠琴，鸡西市永昌法律服务所法律工作者。被告：朱晓帆，男，1989年9月1日出生，汉族，虎林市八五四农场种植户，住虎林市。被告：徐增裕，男，1979年6月29日出生，汉族，虎林市八五四农场种植户，住虎林市。被告：王燕，女，1975年10月20日出生，汉族，虎林市八五四农场种植户，住虎林市。被告：孙传海，男，1977年9月10日出生，汉族，虎林市八五四农场种植户，住虎林市。被告：吕玉英，女，1958年9月19日出生，汉族，虎林市八五四农场种植户，住虎林市。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英的委托诉讼代理人：修和玫，虎林市东风法律服务所法律工作者。被告：朱彬，男，1986年8月18日出生，汉族，黑龙江省虎林市。原告中国银行股份有限公司虎林支行（以下简称中国银行）与被告朱晓帆、徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英、朱彬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中国银行的委托诉讼代理人张永国、高翠琴，被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英的委托诉讼代理人修和玫，被告朱彬到庭参加诉讼，被告朱晓帆经法庭合法传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。中国银行向本院提出诉讼请求：1.要求被告朱晓帆偿还原告借款本金96319.21元，截止2018年12月31日的应收利息15600元、罚息39278元，本息合计151197元，并自2019年1月1日起，以借款本金96319.21元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止；2.依法判令被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英承担连带清偿责任。诉讼费用由被告负担。庭审中，原告当庭追加被告朱彬为本案被告，并要求被告朱彬承担案涉借款的还款责任。事实和理由：五被告于2014年2月28日与原告签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，被告朱晓帆贷款金额为200000元，贷款期限为2014年2月28日至2015年2月28日，合同约定贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%（本案利息标准以原告提交的本息明细清单为准），其他被告提供连带保证。现被告朱晓帆尚欠原告贷款本息151197元。被告朱彬辩称，我同意，因为当时借款都是我用的。所以我同意偿还借款。我当时从朱晓帆卡里取的钱，卡谁给我的，我忘记了。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英辩称，该笔借款的担保期已过，原告未在担保期内向四担保人主张权利，四担保人的担保责任应当予以免除。被告朱晓帆未到庭发表答辩意见，未提交书面答辩材料。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据如下：1、证据一、2013年2月25日中国银行股份有限公司益农贷种植贷贷款合同、借款借据、贷款放款回单各一份，证实原、被告签订了借款合同时约定，借款金额、用途、期限、还款期限、保证方式、保证期限及利息和罚息的计算标准，被告如变更联系方式及住所地没有及时与原告联系，应承担法律责任，同时约定原告可采用在原告网点张贴公告等方式向被告催收贷款。原、被告签订“贷款合同”后，原告及时的将贷款支付给了被告。被告朱彬对该组证据没有异议，同意偿还借款。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英对该组证据的真实性没有异议，证明目的有异议，该份合同约定的还款日期为2015年2月28日，根据合同约定，担保期限为两年，原告出示的证据恰恰能说明担保期限已过。被告朱晓帆未到庭发表质证意见。该组证据形式要件齐全，能够相互佐证，且被告朱彬、徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英对该组证据的真实性没有异议，故本院对该组证据的真实性予以确认。2、证据二、虎林支行已核销个人涉农贷款清收卡片1份、2016年、2017年原告催款时在原告网点张贴的公告2份、2016年至2017年催收公告2份、2018年8月14日、2018年8月31日个人涉农贷款逾期催收通知书各一份，证实被告在收到贷款后，没有及时偿还贷款的情况下，原告通过上述方式向被告催收贷款并根据贷款合同22条的约定，采用了张贴公告的方式多次催款，被告具有连带给付原告的贷款的义务，无论是担保人还是借款人都应当向原告支付该贷款，本案诉讼时没有超过诉讼时效，原告的诉讼请求成立。被告朱彬对该组证据没有异议，同意偿还借款。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英对该组证据的真实性与证明目的均有异议，清收卡片是银行单方面出具的，上面没有任何一个担保人签字，不能证明其向担保人主张权利。首先四担保人本身向中行贷款的债务已还清，不存在搬离原住址的动机和可能，且根据中行向人民法院起诉的地址，人民法院向四担保人送达的地址，四担保人均已收到，足以说明四担保人并未搬离原住址或更换联系方式，根据合同第22条约定，借款人及担保人的联系方式及住址均变更的情况下才张贴公告，但银行并未向四担保人主张过权利，四担保人对银行张贴公告的行为均不知情。也就是说银行应当在担保期内先向四担保人当面主张权利，或向人民法院提起诉讼，否则，不能视为其主张权利，银行在没有事先找过四担保人的情况下就张贴公告，显然是在规避法律。而且原告方称徐增裕在北京，说明其并未失联，原告在未联系担保人的情况下，张贴公告，严重损坏了担保人的合法权益。被告朱晓帆未到庭发表质证意见。因该组证据系原告中国银行单方制作，无其他证据予以佐证，故本院不予采信。3、证据三、原告中国银行申请法院向虎林市公安局调取的2016年1月5日中国银行情况说明及不良贷款农户清单各一份，证实当时被告获得贷款后，原告以被告骗取贷款为由于2016年1月5日向公安机关报案，本案担保期间没有超过，诉讼时效没有超过。被告朱彬对该组证据没有异议，同意偿还借款。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英对该份证据的真实性无异议，证明目的有异议，该份情况说明只能说明其向公安机关报过案，不能说明公安机关予以立案侦查，且公安机关也未找过四担保人，四担保人对公安机关报案的一事并不知情，故该情况说明不能证明其向四担保人主张过权利，或向人民法院提起诉讼。被告朱晓帆未到庭发表质证意见。因该组证据系由本院调取中国银行向虎林市公安局提交的报案材料，故本院予以采信。被告朱晓帆、徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英、朱彬未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：朱晓帆、徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英与中国银行签订了《中国银行股份有限公司益农贷·种植贷贷款合同》，合同约定：借款人朱晓帆，借款本金为200000元，借款期限为12月，若上述贷款为分期放款，则自第一个实际放款日起算。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。借款借据中约定借款期限为2014年2月28日至2015年2月28日。本合同项下贷款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。实际放款日使用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率。借款人应按利随本清的方式结息和付息。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。此借款只能用于购买农用物资。本合同的保证方式为连带责任保证。全体借款人组成联保小组。联保小组自本合同签订之日起成立。对本联保小组存续期间各小组成员在贷款人的全部贷款本息及应给付贷款人的一切费用（即主债务），自愿共同、相互承担连带责任。保证期间为主债务的履行期届满之日起两年。保证人对本合同第十条项下约定的全部债务承担连带责任。本合同第十条主债务是指本合同全部借款人应向贷款人偿还、支付的全部款项，包括贷款本金、利息（法定利息、约定利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金、抵（质）押物保管费用、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。第二十二条联系方式变更的通知。借款人的联系电话及联系地址变更后，应及时与贷款人进行联系，如由于联系方式变更而影响到借款人的还款记录，所有后果由借款人自行承担。贷款人可采用在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等方式通知。被告朱晓帆、徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英在借款人、保证人处签名并按手印。中国银行在贷款人处加盖中国银行股份有限公司虎林支行个人贷款合同专用章，原告负责人肖锋在负责人处签名。2014年2月28日，原告中国银行将贷款本金200000元发放至朱小帆账户内，附言中写明朱晓帆贷款，被告朱晓帆在借款借据中借款人处签名并按手印。截止至2018年12月31日，被告朱晓帆尚欠原告中国银行贷款本息共计151197元（其中本金96319.21元，利息15600元、罚息39278元）。另查明，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%。本院认为，被告朱晓帆与原告中国银行签订益农贷·种植贷贷款合同，系双方真实意思表示，不违反法律、法规禁止性规定，应为有效。原告中国银行履行了合同义务将贷款发放被告朱晓帆。被告朱晓帆应按照双方合同约定履行相应的还款义务。原告中国银行与被告朱晓帆签订的贷款合同约定贷款利率执行浮动利率，在中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮30%计息，中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率为年利率4.35%，故期内贷款利率应为年利率5.655%（4.35%×130%），按双方约定逾期贷款罚息利率在合同约定的贷款利率水平上加收50%，即逾期利率为年利率8.4825%（5.655%×150%）。双方对借期内利率标准及逾期利率标准的约定，符合法律规定，本院予以确认。故被告朱晓帆应偿还原告中国银行贷款利息共计151197元。原告要求被告朱彬对上述债务承担共同还款责任的诉讼请求，因被告朱彬自愿同意偿还案涉贷款本息，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英自愿在贷款合同书保证人处中签字，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为借款期限到期日后两年，现原告于2019年2月12日向本院提起诉讼，被告徐增裕、王燕、孙传海、吕玉英担保期间已过，其不应当承担担保责任，故原告该项诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。原告中国银行关于根据贷款合同第22条之约定，其可在贷款人网点张贴公告、网上银行、电话银行等事实通知，因该约定系对借款人联系方式变更的通知，并未约定主张权利事项，且该张贴公告系原告单方制作，四被告庭审中对原告曾向其主张权利的事宜予以否认，对原告曾在网点张贴公告的事宜并不知情，且原告亦未提交其他有效证据证实其向四被告履行了主张权利，故原告的该项主张，本院不予采信。原告表示其曾于2016年1月5日向虎林市公安局报案，但公安局出具的情况说明及不良贷款用户清单中并无担保人的姓名，故不能证明原告曾通过向公安局举报的方式向担保人主张权利，原告的该项主张，本院不予采信。现原告中国银行未提交其他有效证据证实其曾向担保人主张权利，故原告要求担保人对案涉借款承担连带清偿责任的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：第1被告朱晓帆、朱彬于本判决生效后十日内给付原告中国银行股份有限公司虎林支行贷款本息151197元（其中本金96319.21元，截止到2018年12月31日的利息15600元，罚息39278元），并自2019年1月1日起，以借款本金96319.21元为基数，按年利率8.4825%继续计算利息至实际给付之日止；二、驳回原告中国银行股份有限公司虎林支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理3324元，公告费560元，共计3884元（原告已交纳），由被告朱晓帆、朱彬负担。此款原告已预付，被告朱晓帆、朱彬在给付上述款项时，将应负担的数额一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  张淑梅审 判 员  庚 楠人民陪审员  陶美芳二〇一九年八月三十日书 记 员  李思思附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除担保责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。