云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初364号原告：招商银行股份有限公司昆明分行，住所地昆明市五华区崇仁街1号招银大厦1、2层101室以及6-15层601室。负责人：彭才茂，系该分行行长。委托诉讼代理人：王姗姗、张震，云南经典阳光律师事务所律师，特别授权代理。被告：吴志铭，男，汉族，1975年6月9日生。被告：王华玲，女，汉族，1980年1月8日生。被告：云南金兔房地产开发经营有限公司，住所地昆明市呈贡县洛羊镇金兔山（安石公路14公里处）。法定代表人：彭亚萍。原告招商银行股份有限公司昆明分行（以下简称招商银行）诉被告吴志铭、王华玲、云南金兔房地产开发经营有限公司（以下简称金兔公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月7日受理后，依法组成合议庭于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人王姗姗到庭参加了诉讼，被告吴志铭、金兔公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，被告王华玲因下落不明，经本院公告向其送达民事起诉状副本、开庭传票、举证通知，公告期限届满，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法对上述被告缺席审理，现本案已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：“1、解除原告与被告吴志铭、王华玲、金兔公司签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告吴志铭、王华玲立即归还原告贷款本金人民币842833.65元，并支付截止2018年8月24日的利息人民币20244.40元、罚息人民币538.44元、复息人民币330.62元，本息合计共计人民币863947.11元；3、判令被告吴志铭、王华玲向原告支付自2018年8月25日起至贷款实际还清之日止的利息、罚息及复息（利息、罚息以未还贷款本金人民币842833.65元为基数，复息以应付未付利息为计算基数，利率按照《个人购房借款及担保合同》约定计算）；4、判令被告吴志铭、王华玲向原告支付为实现债权而支出的律师费人民币61000元（上述金额共计人民币924947.11元）；5、判令被告金兔公司对被告的全部债务向原告承担连带清偿责任；6、本案的诉讼费、保全费、邮寄费、公告费由三被告共同承担。”事实与理由：被告吴志铭与被告王华玲系夫妻关系。2010年1月14日，原告与被告吴志铭、王华玲、金兔公司签订了《个人购房借款及担保合同》，并办理了公证。合同约定被告吴志铭、王华玲因从被告金兔公司处购买位于岭东紫郡森林花园Ｂ区产，向原告贷款人民币1400000元用于支付上述购房款，并将所购房屋的全部收益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），被告金兔公司为本合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。被告吴志铭、王华玲的上述贷款期限为240个月，自2010年2月12日起至2030年2月12日止，具体贷款期限以借款借据为准。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。归还本息的方式为等额本息。合同约定的诉讼管辖地为贷款人所在地。上述《个人购房借款及担保合同》签订后，原告依约于2010年3月24日向被告吴志铭、王华玲提供了贷款人民币1400000元，履行了自己的合同义务。但被告吴志铭、王华玲却严重违约，自2018年3月24日起未按约定履行还款义务，侵害了原告的合法权益，原告为维护自身合法权益，依法提起诉讼。被告吴志铭、王华玲、金兔公司未到庭答辩，也未提交书面答辩状。原告招商银行为证明其主张，向本院提交如下证据：第一组证据：被告身份证复印件、户口簿复印件及结婚证复印件、被告公司企业信用信息公示报告。欲证明：被告诉讼主体适格。第二组证据：《商品房购销合同》（合同编号：103-A04）、《个人购房借款及担保合同》（合同编号：100131871084023560）、《借款借据》。欲证明：2010年1月14日，原告与被告吴志铭、王华玲、金兔公司签订了《个人购房借款及担保合同》，并办理了公证。合同约定被告吴志铭、王华玲因从被告金兔公司处购买位于岭东紫郡森林花园Ｂ区产，向原告贷款人民币1400000元用于支付上述购房款，并将所购房屋的全部收益抵押给原告，作为偿还本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等），被告金兔公司为本合同项下的债务承担连带保证责任，保证期间为自本合同签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。被告吴志铭、王华玲的上述贷款期限为240个月，自2010年2月12日起至2030年2月12日止，具体贷款期限以借款借据为准。被告未按本合同约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。归还本息的方式为等额本息。合同约定的诉讼管辖地为贷款人所在地。上述《个人购房借款及担保合同》签订后，原告依约于2010年3月24日向被告吴志铭、王华玲提供了贷款人民币1400000元。第三组证据：《专项法律服务协议》、律师代理费发票、民事裁定书及保全费发票。欲证明：律师费、保全费应由各被告承担。第四组证据：《逾期账单》。欲证明：被告拖欠原告贷款本息的情况。被告吴志铭、王华玲、金兔公司未到庭举证、质证。本院对于原告招商银行提交的第一至第四组证据的真实性、合法性、关联性予以确认，但上述证据能否证明原告的各项主张，本院将予以综合评判。通过庭审，本院依法确认如下案件事实：2010年1月14日，被告吴志铭与被告金兔公司签订《商品房购销合同》及《商品房购销合同补充协议》各一份，由被告吴志铭向被告金兔公司购买坐落于昆明呈贡洛羊镇岭东紫郡森林花园B区103（a）幢4号的房屋，房屋价款为人民币2000000元。同日，被告吴志铭（借款人、抵押人）、王华玲（借款人、抵押人）、金兔公司（保证人）共同与原告招商银行（贷款人、抵押权人）签订的编号为100131871084023560的《个人购房借款及担保合同》，约定被告吴志铭、王华玲向原告招商银行借款人民币1400000元用于购买上述房屋，贷款期限为20个月，自2010年2月12日起至2030年2月12日止。执行年利率为年利率5.94%，如遇到中国人民银行调整贷款利率的，本合同执行利率按固定日调整，即指从每年的1月1日开始执行中国人民银行公布的最新利率标准，1月1日前后分段按日计息。若借款人未按合同约定足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能支付的利息，按罚息利率按日计收复息。还款方式为等额本金还款。被告吴志铭、王华玲自愿用涉案房屋为上述借款作抵押担保。被告金兔公司作为保证人为被告吴志铭、王华玲的上述借款承担连带责任保证，保证范围包括但不限于《个人购房借款及担保合同》项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。保证期间为自《个人购房借款及担保合同》签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止。除此之外，双方还对借贷条款、抵押条款、保证条款违约责任等进行了约定。同日，被告吴志铭、王华玲向原告招商银行出具《委托书》一份，委托原告招商银行办理涉案房屋的抵押登记手续。2010年4月8日，经云南省昆明市明信公证处现场公证后认定被告吴志铭、王华玲、金兔公司与原告招商银行签订的《个人购房借款及担保合同》及委托书中各方当事人的签字、印章、捺印均属实。2010年3月24日，原告招商银行将上述借款本金人民币1400000元发放至被告吴志铭指定的被告金兔公司尾号为0001的银行账户中。因被告吴志铭、王华玲未按时还本付息，原告于2019年1月7日诉至本院主张诉请中的权利。另查明：1、被告吴志铭、王华玲尚欠原告招商银行贷款本金人民币842833.65元及截至2018年8月24日的利息人民币20244.40元、罚息人民币538.44元、复息人民币330.62元。2、原告招商银行与云南经典阳光律师事务所签订《专项法律服务协议》一份，约定由云南经典阳光律师事务所代理原告招商银行的诉讼事务等事宜，并就服务费用、服务期限等进行了约定。云南经典阳光律师事务所出具律师费发票给原告，发票载明金额为人民币60000元。3、原告招商银行未就涉案抵押物办理抵押登记，也未取得涉案房屋的他项权证。4、被告吴志铭、王华玲系夫妻关系。本院认为：根据《中华人民共和国合同法》第八条：“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”本案中，原告招商银行与被告吴志铭、王华玲、金兔公司签订的编号为100131871084023560的《个人购房借款及担保合同》，被告吴志铭与被告金兔公司签订的《商品房购销合同》及《商品房购销合同补充协议》均系合同双方当事人真实意思表示，且未违反法律规定，本院确定上述合同均成立并生效。关于原告招商银行主张的解除与被告吴志铭、王华玲、金兔公司签订的《个人购房借款及担保合同》的诉请，本院认为,被告吴志铭、王华玲向原告招商银行借款，原告招商银行按约定支付借款本金至被告吴志铭指定账户中，双方的借款合同关系成立并生效。被告吴志铭自2018年8月24日起至今，长达一年的时间内未履行债务，致使双方合同目的不能实现，故原告招商银行作为出借人有权解除与被告吴志铭、王华玲签订的编号为100131871084023560的《个人购房借款及担保合同》。合同解除后，被告吴志铭、王华玲还应向原告招商银行归还剩余借款本金人民币842833.65元及截至2018年8月24日欠付的利息人民币20244.40元、罚息人民币538.44元、复息人民币330.62元，并向原告招商银行支付自2018年8月25日起至上述款项清偿之日止的利息、罚息及复利，利息及罚息以人民币842833.65元为基数，复息以人民币20244.40元为基数，利率均按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算。关于原告主张的律师费人民币61000元，本院认为，原告招商银行提交的律师代理费发票中载明的代理费金额为人民币60000元，原告主张的律师费与发票金额不符。另外，参考《云南省律师服务收费行业指引标准》计算，原告的律师费计算方式应采用差额累进制计算，即：100000元×5%=5000元，500000元×4.2%=21000元，263947.11×4%=10557.88元，故本院支持被告吴志铭、王华玲向原告招商银行支付律师费人民币36557.88元（5000元+21000元+10557.88元）。被告金兔公司作为连带责任保证人，因双方在合同中约定的保证期间为自《个人购房借款及担保合同》签订之日起至借款人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止，现原告招商银行未取得涉案房屋的他项权证，故保证期间尚未到期，本院确定被告金兔公司应对被告吴志铭、王华玲的上述债务承担连带清偿责任。据此，本院根据《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告招商银行股份有限公司昆明分行与被告吴志铭、王华玲、云南金兔房地产开发经营有限公司于2010年1月14日签订的编号为100131871084023560的《个人购房借款及担保合同》；二、被告吴志铭、王华玲于本判决书生效之日起十日内共同归还原告招商银行股份有限公司昆明分行剩余借款本金人民币842833.65元及共同支付截至2018年8月24日欠付的利息人民币20244.40元、罚息人民币538.44元、复息人民币330.62元；三、被告吴志铭、王华玲于本判决书生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明分行自2018年8月25日起至上述款项清偿之日止的利息、罚息及复利，利息及罚息以人民币842833.65元为基数，复息以人民币20244.40元为基数，利率均按照《个人购房借款及担保合同》约定的利率计算；四、被告被告吴志铭、王华玲于本判决书生效之日起十日内共同支付原告招商银行股份有限公司昆明分行为实现债权产生的律师费人民币36557.8元；五、被告云南金兔房地产开发经营有限公司对被告吴志铭、王华玲的上述债务承担连带清偿责任。六、驳回原告招商银行股份有限公司昆明分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币13050元,由原告招商银行股份有限公司昆明分行承担344.85元，剩余人民币12705.15元及保全费人民币5000元由被告吴志铭、王华玲、云南金兔房地产开发经营有限公司连带承担。如不服本判决，可于接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  彭 飞人民陪审员  白云银人民陪审员  刘惠琼二〇一九年八月二十九日书 记 员  李林燕