广东省深圳市坪山区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0310民初1697号原告：深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司，住所地广东省深圳市坪山区。法定代表人：吴斌，董事长。委托诉讼代理人：曾智达，男，汉族，住广东省惠东县。委托诉讼代理人：何梨，女，汉族，住广东省深圳市龙华区。被告：诸茂红，女，汉族，住广东省深圳市宝安区。委托诉讼代理人：陈发生，广东深大地律师事务所律师。委托诉讼代理人：谢晨，广东深大地律师事务所实习律师。原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司（以下简称珠江村镇银行）与被告诸茂红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。珠江村镇银行委托诉讼代理人曾智达及诸茂红委托诉讼代理人陈发生、谢晨到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。珠江村镇银行诉称，珠江村镇银行与刘某某签订合同编号为XXX的《个人借款合同》，与诸茂红签订合同编号为XXX的《保证合同》。合同约定贷款金额为250000元（人民币，下同），期限自2017年6月6日至2020年6月5日。刘某某自2018年9月20日还款付息日起未按时还款付息，形成还款逾期，违反了《个人借款合同》中关于每月按时还款的约定，以及构成了合同约定的违约事件。根据合同约定，珠江村镇银行有权中止和/或终止发放全部或部分尚未发放的借款本金，有权单方面解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求刘某某提前偿还已贷出的借款本金、利息和其他应付款项。且根据合同约定，珠江村镇银行有权要求刘某某赔偿因其违约行为而给珠江村镇银行造成的一切损失并承担珠江村镇银行为实现债权而产生的包括律师费在内的一切费用。另《保证合同》已明确约定担保范围，故珠江村镇银行要求刘某某、诸茂红及时偿还贷款本金、利息及实现债权而产生的一切费用。为维护自身合法权益，珠江村镇银行诉至法院，请求法院判令：1.刘某某立即向珠江村镇银行提前一次性偿还贷款本金200000元、利息、罚息和复息共1564.27元（暂计至2018年9月25日，应继续计算至本息还清之日止）；2.本案的诉讼费及律师费等相关费用由刘某某承担；3.诸茂红对刘某某上述债务承担连带清偿责任。珠江村镇银行起诉时将刘某某、诸茂红列为被告，后经本院核实，刘某某已于本案立案前死亡，本院依法作出裁定，驳回珠江村镇银行对刘某某的起诉，并告知继续审理珠江村镇银行与诸茂红金融借款合同纠纷，珠江村镇银行可申请追加刘某某继承人参加诉讼或者另行起诉。裁定送达后，珠江村镇银行未再提交追加被告申请书，并在庭审中明确诉讼请求：要求诸茂红偿还贷款并承担案件受理费和保全费。诸茂红辩称，1.刘某某已于2018年9月6日死亡，借款合同客观上无法继续履行。法院作出裁定后，珠江村镇银行不追加刘某某继承人作为被告，亦没有向刘某某的继承人宣告借款到期的证据。因此，涉案借款并未全部到期，珠江村镇银行要求诸茂红在剩余全部借款范围内承担保证责任，无事实和法律依据。2.珠江村镇银行在得知刘某某死亡后，一直不追加其继承人为被告，也没有提交证据证明其向刘某某继承人催告还款，任由借款处于或将处于逾期状态，进而产生利息，扩大债权范围，违反了减损规则。自其知道或者应当知道刘某某死亡后到其向刘某某继承人催告还款期间，不应计算逾期罚息。3.律师费目前没有产生，珠江村镇银行也没有提交相关证据。4.根据最高院审理金融案件的司法解释，除了本金利息、复息和罚息不应支持。5.建议珠江村镇银行能够追加借款人的法定继承人为被告参加本案诉讼。一是更有利于查清案情，二是借款人虽然已经死亡，但是名下确有存款，该存款刚好可以偿还银行借款，便于结案后的执行。经审理查明，2017年6月6日，刘某某与珠江村镇银行签订合同编号为XXX的《个人借款合同》，约定：刘某某向珠江村镇银行贷款250000元用于进货，借贷期限为36个月，自2017年6月6日至2020年6月5日，具体借款期限以借款借据所载明的实际发放日和到期日为准，借款利率为月利率8‰；如刘某某未按本合同约定期限归还借款本息的（包括珠江村镇银行提前实现债权的情形），珠江村镇银行有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止；对不能按时支付的利息，珠江村镇银行有权在借款到期后按罚息利率计收复利；放款方式为一次性放款，即珠江村镇银行将全部款项一次性划入刘某某账户；还款方式为按月付息，分段归还本金（第12期还本金50000元，第24期还本金50000元，到期归还剩余本金，每月还款日为20日）；本合同项下的借款由诸茂红提供保证，并与珠江村镇银行签订保证合同。上述合同第12.1条明确了12项违约事件，第12.2条约定：下列任一事件构成本合同项下的紧急事件：刘某某在本合同有效期内被宣告失踪、丧失民事行为能力、被刑事监禁、死亡而又无人代其继承履行本合同项下债务的；刘某某的继承人或受遗赠人或代管人拒绝履行还款义务的。上述合同第12.3条约定，珠江村镇银行认为发生任何违约事件或紧急事件，珠江村镇银行有权单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期并要求刘某某立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付的款项，要求刘某某赔偿因其违约行为而给珠江村镇银行产生的一切损失并承担珠江村镇银行为实现其债权而产生的包括律师费在内的一切费用；有权行使珠江村镇银行的任何担保权利。诸茂红作为保证人与珠江村镇银行于同日签订合同编号为XXX的《保证合同》，自愿对刘某某上述贷款250000元提供不可撤销连带保证责任，保证范围为主合同债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）、主合同被确认无效、被撤销或被解除的情况下主合同债务人应当承担的返还贷款及赔偿损失的责任以及主合同债务人在主合同项下的所有其他应付费用。保证期间为自主合同约定的主债务履行期届满之日起两年。《保证合同》第7条约定，主合同债务人、保证人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡，珠江村镇银行有权要求保证人或其继承人、接管人、受让人及其合并、改组、更改名称等后的主体履行保证责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同所担保的债权的，债权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等。2017年6月6日，刘某某与珠江村镇银行签订了借款借据，确认收到编号为XXX的《个人借款合同》项下借款金额250000元，借款日为2017年6月6日，借款到期日为2020年6月5日，月利率为8‰。珠江村镇银行提交的账户交易明细查询清单显示，案涉贷款于2018年9月20日归还贷款利息304.53元之后再无还款记录。珠江村镇银行提交的贷款信息查询清单显示，截至2018年9月25日，案涉贷款正常本金为200000元、利息为1561.68元、罚息为2.59元。另查，深圳市宝安区石岩人民医院出具的《居民死亡医学证明（推断）书》显示，刘某某因患疾病于2018年9月6日死亡。本院裁定驳回珠江村镇银行对刘某某起诉，并告知继续审理珠江村镇银行与诸茂红金融借款合同纠纷，珠江村镇银行可申请追加刘某某继承人参加诉讼或者另行起诉。裁定送达后，珠江村镇银行未再提交追加被告申请书，并在庭审时明确以《个人借款合同》第12条及《保证合同》第7条要求诸茂红履行保证责任，其诉请不包含律师费。本院认定以上事实的证据有：珠江村镇银行提供的《个人借款合同》、《保证合同》、借款借据、账户交易明细清单、贷款信息查询清单、当事人陈述。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。珠江村镇银行与刘某某签订的《个人借款合同》、珠江村镇银行与诸茂红签订的《保证合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应严格履行。珠江村镇银行已按照《个人借款合同》向刘某某发放了贷款250000元，履行了合同义务。刘某某在合同的有效期限内因病死亡，《保证合同》明确约定，在此情形下，珠江村镇银行有权要求诸茂红在保证范围内履行保证责任。珠江村镇银行诉请诸茂红支付剩余全部贷款本金200000元、利息、罚息及复息（截至2018年9月25日止的利息为1561.68元、罚息为2.59元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止），符合法律规定和合同约定，本院予以支持。诸茂红提供保证的方式系连带责任保证，珠江村镇银行有权选择向债务人的财产继承人或向保证人主张权利，且根据双方确认的证据，足以查清本案事实，故诸茂红有关要求追加刘某某继承人作为被告参加诉讼的主张，本院不予采纳。诸茂红承担保证责任后，可另循法律途径向刘某某的财产接管人或者继承人追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，本院判决如下：被告诸茂红于本判决生效之日起10日内向原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司支付贷款本金200000元及利息、罚息、复息（截至2018年9月25日止的利息为1561.68元、罚息为2.59元，之后的利息、罚息及复利均按照合同约定并参照中国人民银行有关规定计至清偿之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4324元，保全费1528元，合计5852元（原告已预交），由被告诸茂红负担，于本判决生效之日起10日内迳付原告深圳坪山珠江村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  杨爱华人民陪审员  赖泳宇人民陪审员  吴仲和二〇一九年八月十九日书 记 员  李佩珊