河南省新乡市牧野区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0711民初70号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成，公司执行董事。委托诉讼代理人：张玉庆、崔勇强，河南恒升律师事务所律师。被告：谭金星，男，汉族，1997年2月22日生，住新乡市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告谭金星追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）委托诉讼代理人张玉庆、崔勇强到庭参加诉讼，被告谭金星经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告谭金星偿还由原告代被告支付的代偿款6616.13元。2、请求判令被告谭金星支付原告代偿款资金占用利息，以6616.13元为本金，按年利率6%为标准从原告代偿之日（2018年5月8日）起计算至清偿完毕之日止（暂计至2018年5月20日，13.23元）。合计6629.36元。3、诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年6月28日，被告为购买郑州某某有限公司的手机苹果616G金色而寻求借款，与借款服务中介——深圳某某金融服务有限公司（以下简称某某）签署《个人借款申请表》、《授权委托书》等相关协议，授权某某以被告名义借款。依据被告授权，某某通过北京某某金融信息服务有限责任公司（某某平台）签署《借款协议》进行借款，约定借款3946.00元，其中商品价款3288.00元（由商家收取），借款管理费658元（某某及第三方服务方收取），并由原告承担连带担保责任。2015年6月28日，被告从商户处领取该商品，《借款协议》实际履行。《借款协议》签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年5月8日支付代偿款6616.13元。原告已依约履行了担保责任，为维护原告权益，故诉至法院。被告谭金星未到庭，也未向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交授权委托书、个人借款申请表、个人借款合同条约与条件、借款协议、还款提示单、商品交付确认书、代偿通知书及附件、转账凭证等证据，本院结合案情予以综合认定。根据有效证据及庭审调查，本院认定事实如下：2015年6月28日，被告谭金星为购买郑州某某有限公司的苹果手机，与借款中介深圳某某金融服务有限公司签订《个人借款合同条款与条件》，并向某某公司出具《个人借款申请表》《授权委托书》等相关文件，包含谭金星授权某某公司代其寻找出借人、代为签署借款合同，某某公司向谭金星收取客户服务费、借款管理费，借款本金为个人借款申请表所列金额及某某公司收取的借款管理费之和等内容，双方对附加服务、借款及费用的偿还与支付、逾期还款、提前还款等事项亦进行了约定。《个人借款申请表》载明：购买商品为苹果616G金色手机一部，商品总价为5088元，首付金额为1800元，借款金额为3288元，分期期数为12期，指定还款账户户名为北京某某金融信息服务有限责任公司四川分公司。同日，谭金星签署《商品交付确认书》，商户确认商品信息与个人借款确认单一致，被告交纳首付1800元、申请借款3288元购买了苹果616G金色手机一部。2015年6月30日，谭金星、出借人、某某公司、诚信祥公司、北京某某公司等多方共同网签了一份《有利网借款协议》，协议约定谭金星通过北京某某公司运营的有利网平台向出借人借款3946元，期限12个月，借款年利率12%，分12期还款，每期偿还本息350.60元，每月30日前还款，还款自2015年6月30日起至2016年6月30日止。诚信祥公司同意在谭金星未按时偿还债务时立即承担连带保证责任，范围包括本金、利息、逾期利息、违约金等。该协议第7.2条约定，如约定还款日谭金星未按时还款，诚信祥公司应立即向北京某某公司银行监管账户转账等同于谭金星当期应还的借款本金及利息的金额以及逾期罚息和逾期违约金。该协议第9.2条约定，如诚信祥公司未及时履行代偿责任，从而造成逾期还款的，应按照谭金星尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息（由出借人收取）；同时，按前数额自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期违约金（由北京某某公司收取）。如谭金星严重违反协议义务，应向出借人支付借款总额10%的金额作为恶意违约金。诚信祥公司对谭金星的债务承担连带保证责任，保证责任的范围为借款本金、利息、逾期罚金、违约金、因谭金星提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所支出的全部费用。被告谭金星借款后，未按期还款。2018年5月8日，北京某某金融信息服务有限公司向诚信祥公司发出《代偿通知书》，要求诚信祥公司代偿其推荐的多名借款客户逾期未还的借款1737964.16元（含本息、服务费等），其中谭金星应偿还的金额为6616.13元。2018年5月10日，诚信祥公司向北京某某金融信息服务有限公司付款1737964.16元，代偿了被告谭金星等人的欠款。另查明，“某某网”系北京某某公司运营管理的网络服务平台，向注册会员提供出借与借款中介服务。某某公司系北京某某公司的合作方，为有利网注册会员的债权债务提供咨询服务和贷后管理工作。本院认为，根据《银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或从事银行业金融机构的业务活动。该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案中，北京某某金融信息服务有限公司通过与某某公司合作并通过其运营的有利网平台，向社会不特定对象提供资金，出借款项对象众多；另北京某某公司在借款中约定收取服务费、管理费及较高的滞纳金等高额费用，并对其发放的借款，按照借款本金、利息及逾期违约金等计算后，通过要求保证人先行承担保证责任后由保证人向债务人进行追偿的方式，变相进行债权转移，该公司实际赚取了高额利润，因此北京某某公司的出借经营行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，且已经超出该公司登记的经营范围，故属于未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”以及《最高人民法院关于适用合同法若干问题的解释（二）》第十四条“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’是指效力性强制性规定”的规定，本院认定原告诚信祥公司与被告及北京某某公司等多方共同网签的《有利网借款协议》无效。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。本案中，结合原告提交的个人借款申请表、个人借款合同条款与条件、商品交付确认书等证据，原告主张《借款协议》中约定的借款本金为3946元且其代偿款项系包含了借款本金、利息、客户服务费、管理费等其他费用，但根据被告谭金星签署的多份文件及个人借款申请表等证据，其申请借款并实际获得的借款数额为3288元，故本院认定被告谭金星借款本金应为3288元。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条规定“保证人自行履行保证责任时，其实际清偿额大于主债权范围的，保证人只能在主债权范围内对债务人行使追偿权”，因此本院支持被告应当返还原告为其代偿的借款本金3288元。原告对超出本金3288元部分的代偿行为，系其自愿行为，故对原告主张超出本金部分追偿的诉讼请求，本院不予支持。关于原告主张以代偿款项为基数按年利率6%计算代偿之日起产生的利息，因本案原被告之间不属于民间借贷法律关系，故本院支持利息应以本金3288元为基数，按中国人民银行同期贷款利率自2018年5月10日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止。综上，依据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告谭金星于本判决生效之日起十日内偿还原告深圳市诚信祥融资担保有限公司3288元及利息（利息以3288元为基数，按中国人民银行同期贷款利率自2018年5月10日起计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如被告未按指定期限履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告谭金星负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判长 ：吴继伟审判员 ：李海云审判员 ：陈青青二〇一九年八月二十五日书记员 ：蔡晓旭