湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初11515号原告：兴业银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区水果湖中北路108号兴业银行大厦。负责人：刘秉文，行长。委托诉讼代理人：曾梦林、王浩，湖北金楚律师事务所律师。被告：王建涛。被告：吴金菊。申请人兴业银行股份有限公司武汉分行（以下简称“兴业银行武汉分行”）向本院申请诉前财产保全，本院依法对抵押物采取了保全措施。原告兴业银行武汉分行与被告王建涛、吴金菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行武汉分行的委托诉讼代理人王浩，被告王建涛、吴金菊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告兴业银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王建涛、吴金菊向原告偿还借款本金190万元、利息32093.85元、罚息2986.24元，本息合计1935080.09元（上述利息、罚息暂计至2019年4月10日，此后的利息、罚息、复利以所欠借款本金为基数，按照借款合同约定的利息计算至实际清偿之日止）；2、判令原告对位于武汉市东西湖区东吴大道农机小区1栋2单元401室、武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场5栋1层1号、武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场6栋1层6号的房产在担保范围内享有优先受偿权；3、判令二被告承担本案诉讼费用及实现债权的费用。案件查明事实（一）签约情况2016年12月16日兴业银行武汉分行（债权人）与王建涛（主债务人）、吴金菊（共同债务人）签订兴银鄂F借字第2016第436号《个人综合消费借款合同》（以下简称“借款合同”），兴业银行武汉分行（抵押权人）与吴金菊（抵押人）签订兴银鄂F抵字2016第436号《零售借款抵押合同》（以下简称“抵押合同”）。（二）借款合同、抵押合同主要条款借款合同约定，借款金额为200万元，借款期限120个月，自2016年12月16日至2026年12月16日止；借款用途为购家具；借款利率为浮动利率，按照央行人民币贷款基准利率五年以上期限档次乘以系数1.43确定；借款采用债权人受托支付方式，收款人名称为定X，收款人账户尾号为“96942”；采用固定日分期还本付息偿还借款本息，以每月作为利息还款周期，每年为本金还款周期，自借款发放次月起每满还款周期的16日为还款日，无对应日的以该月最后一日为还款日；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；债务人不能按时支付利息的，债权人有权按本合同约定的借款逾期罚息利率对欠息计收复利；债务人未按约定偿还借款本息，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷；编号为兴银鄂F抵字2016第436号的抵押合同为本合同的担保合同，担保方式为抵押，担保人为吴金菊。抵押合同约定，本合同担保的主合同为兴银鄂F借字第2016第436号借款合同，抵押权人向债务人提供200万元的借款，借款期限120个月，自2016年12月16日起至2026年12月16日止；抵押人自愿提供自己拥有房产设定抵押；抵押权与主债权同时存在，主债权清偿完毕后,抵押权才消灭。债务人未按主合同约定清偿担保债务的，抵押权人有权以折价、拍卖、变卖等方式直接处分抵押物，所得价款在有限支付抵押物处分费用和本合同项下抵押人应支付或偿付给抵押权人的费用后，用于清偿担保债务；抵押担保范围包括借款本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费）等。抵押合同所附抵押物清单对抵押房产进行了约定。（三）合同履行2017年1月4日、1月4日、1月5日兴业银行武汉分行（权利人）与吴金菊（义务人）分别就吴金菊名下坐落于武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场6栋1层6号房屋、武汉市东西湖区东吴大道农机小区1栋2单元401室房屋、武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场5栋1层1号房屋进行了抵押登记，不动产登记证明号分别为鄂（2017）湖武汉市东西不动产证明第0001291号、鄂（2017）湖武汉市东西不动产证明第0001292号、鄂（2017）湖武汉市东西不动产证明第0001356号，被担保主债权数额分别为113.23万元、110.26万元、115.69万元，债权担保期限均为2016年12月16日起至2026年12月16日止。2017年1月16日，兴业银行武汉分行依照借款合同约定向王建涛、吴金菊指定账户发放贷款200万元，贷款月利率5.839‰，用途为购家具、借款方式为抵押，期限自2017年1月16日起至2027年1月16日止，抵押品金额为3391800元。贷款发放后，王建涛、吴金菊足额偿还了2017年1月16日至2018年12月16日期间的借款本息，后未按期足额偿还借款本息，合计偿还借款本金10万元、利息（含罚息、复利）262270.06元。截至2019年4月10日，王建涛、吴金菊尚欠借款本金190万元、利息32093.85元、罚息2986.24元未还。（四）原告提交证据：个人综合消费借款合同、借款借据、零售借款抵押合同、房屋所有权证书、不动产登记证明、银行流水明细、客户还款明细清单、个人贷款催收通知书、委托代理合同。（五）被告答辩及举证：被告王建涛辩称，我认可向兴业银行借款的事实，也认可抵押、借款逾期的事实；2017年1月签订借款合同后，我偿还了一年的本金及两年的利息，自2019年1月开始没有还款了；我的公司承揽了一项消防工程，但工程尾款需要验收后支付，我向银行借款也是为了做这个工程，现在尾款还有380万元未结，我的公司为该尾款也在新洲区法院起诉了；2017年底时我知道尾款无法收回，之后我一直积极筹钱还款，2018年底我与原告联系，希望可以在2020年1月份一次性还本金20万元，每月利息还是按期还，但是原告没有答应；现在我正在处理我母亲的一套房产，我把这个房子卖了之后还清逾期款项，之后正常还款，原告把我抵押的三套房子解押，或者用我投资的早餐店的盈利在这个月底前将逾期款项还清，之后正常还款；对于律师费，我认为应由请律师的原告自行支付，而且律师费过高，希望法院调减。被告吴金菊辩称答辩意见同被告王建涛。被告王建涛、吴金菊未向本院提交证据。（六）其他：吴金菊与王建涛系母子关系。2019年7月2日兴业银行武汉分行与湖北金楚律师事务所签订《委托代理合同》，约定兴业银行武汉分行前期不支付任何律师代理费用，按执行收回现金到账金额的6%向湖北金楚律师事务所支付风险代理费。裁判理由与结果本院认为，兴业银行武汉分行与王建涛、吴金菊之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明的事实，贷款发放后，王建涛、吴金菊未依约偿还借款本息，已经构成违约，兴业银行武汉分行有权要求王建涛、吴金菊提前归还已发放的全部贷款本金。截至2019年4月10日，王建涛、吴金菊尚欠借款本金190万元。兴业银行武汉分行要求王建涛、吴金菊支付截至2019年4月10日的利息32093.85元、罚息2986.24元及此后的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。吴金菊自愿以其名下位于武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场6栋1层6号房屋、武汉市东西湖区东吴大道农机小区1栋2单元401室房屋、武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场5栋1层1号房屋为本案贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故对于兴业银行武汉分行主张对上述抵押物在担保范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。关于律师费用，合同中虽约定了兴业银行武汉分行为实现债权发生的相关费用，包括律师费，应由债务人承担，但该费用尚未实际支付，待实际发生后可另行主张权利，故对于兴业银行武汉分行的该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告王建涛、吴金菊于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金190万元；二、被告王建涛、吴金菊于本判决生效之日起十日内向原告兴业银行股份有限公司武汉分行支付截至2019年4月10日的利息32093.85元、罚息2986.24元，此后的利息、罚息、复利按照合同约定计算至清偿之日止；三、如被告王建涛、吴金菊未按本判决指定期间履行上述债务，原告兴业银行股份有限公司武汉分行有权对被告吴金菊名下位于武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场6栋1层6号房屋、武汉市东西湖区东吴大道农机小区1栋2单元401室房屋、武汉市东西湖区农贸市场鸿达建材市场5栋1层1号房屋折价或拍卖、变卖所得价款在抵押担保范围内优先受偿；四、驳回原告兴业银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22216元，减半收取11108元，保全费5000元，合计16108元，由被告王建涛、吴金菊负担（上述款项已由原告兴业银行股份有限公司武汉分行垫付，被告王建涛、吴金菊应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告兴业银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审判员  李红二〇一九年八月二十日法官助理朱庆玲书记员刘茜