湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初3762号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：朱碧云，湖南任金律师事务所律师。委托诉讼代理人：仇晶，湖南任金律师事务所律师。被告：刘登科，男，1987年8月21日出生，汉族，住湖南省长沙市开福区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告刘登科保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人朱碧云到庭参加了诉讼，被告刘登科经本院传票传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告立即归还原告理赔款62627.08元(借款本金61327.31元、利息1239.12元、罚息60.65元)；2.被告立即支付原告逾期保费6212.30元(1700元/月×3个月+1700元/月÷30天×20天)；3.被告立即支付原告违约金65758.43元(62627.08元×1‰×1050天，以被告尚欠全部款项为基数按日千分之一的标准，自2016年4月28日起暂计算至2019年3月14日，并按此标准自2019年3月15日计算至实际清偿之日止)；4.被告立即支付原告为实现债权所支出的律师代理费1500元；5.被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年9月28日，被告向原告投保，要求为其与中国光大银行股份有限公司长沙华泰支行签订的《个人贷款合同》(无担保条款)提供保证保险。原告基本审查后向被告签发了保单，该保单约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，需向保险人缴纳违约金。被告在得到贷款100000元后，未完全履行合同约定的还款义务。为此光大银行向原告申请理赔，原告向光大银行代偿了本息共计62627.08元，后原告多次向被告追偿，被告仍未清偿。原告特起诉至法院。刘登科经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证，本院对原、被告提交的《个人借款合同》、贷款借据、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单、《委托代理合同》、律师费收费发票、保费支付明细单等证据予以确认并在卷佐证，本院认定事实如下：一、2014年9月28日，被告刘登科（投保人）向原告平安保险公司（保险人）投保，要求原告平安保险公司为被告刘登科与案外人中国光大银行长沙分行华泰支行签订的《个人贷款合同》（无担保条款）提供保证保险。2014年9月30日，原告平安保险公司出具《平安个人贷款保证保险保险单》，约定原告平安保险公司为被告刘登科的个人贷款提供保证保险，保险金额为118900元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之后止，每月保费率为1.7%，每月保险费为1700元，保险费需每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及债权产生的其它费用等。二、2014年10月8日，被告刘登科（借款人）与案外人中国光大银行长沙分行华泰支行（贷款人）签订《个人贷款合同》，约定贷款金额为10万元，贷款期限为2014年10月8日至2017年10月8日；贷款利率按中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.61%，还款方式为等额本息分期每月还款；借款人未按照本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上浮50%。同日，光大银行向被告发放贷款10万元。合同签订后至2017年12月9日，被告刘登科向案外人中国光大银行长沙分行华泰支行还款15期共计38672.69元，后未依约履行剩余还款义务，亦未向原告平安保险公司支付保费。2016年4月28日，原告平安保险公司向案外人中国光大银行长沙分行华泰支行支付代偿款本息共计62627.08元（本金61327.31元、利息1239.12元、罚息60.65元）。三、2018年7月12日，案外人中国光大银行长沙分行华泰支行与原告平安保险公司签订《代偿债务与权益转让确认书》，确认原告平安保险公司向案外人中国光大银行长沙分行华泰支行支付了代偿款共计62627.08元，案外人中国光大银行长沙分行华泰支行将对借款人追偿的全部权益转让给原告平安保险公司。本院认为，本案为保险人代位追偿权纠纷。本案中，原、被告订立的保险合同，系双方当事人的真实意思表示，合法有效。根据保险单约定，原告作为保险人为被告的个人贷款提供保证保险，被告作为投保人负有按期支付保费义务，在被告未清偿债务致使原告依约承担保险责任后，被告负有向原告归还理赔款项、支付违约金及因理赔等产生的其它费用的义务。现原告提交证据证明其已依约向中国光大银行长沙分行华泰支行赔付被告未清偿的贷款本息共计62627.08元，被告应当予以归还。被告自2018年1月9日后未再依约向原告支付保费，逾期保费为6233.33元(1700元/月×3个月+1700元/月÷30天×20天)，扣除被告于2016年2月8日支付的21.03元，被告还应当支付6212.30元。故本院对于原告要求被告支付代偿款本息共计62627.08元及保费6212.30元的诉讼请求予以支持。关于违约金，根据《平安个人贷款保证保险保险单》约定，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。本案中，原告于2016年4月28日向中国光大银行长沙分行华泰支行理赔，至起诉时，被告仍未向原告归还全部赔偿款项，确构成违约。原告主张按每日千分之一计算违约金，该计算标准过高，本院参照贷款合同的罚息利率即年利率12.915%（8.61%×1.5），酌情调整违约金为以62627.08元为基数按年利率12.915%的标准自2016年4月28日起计算至实际清偿之日止。关于律师费，原告向本院提交了《委托代理合同》及税收发票，故本院对于原告主张律师费1500元的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十一条、第十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告刘登科于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付代偿款本息共计62627.08元；二、被告刘登科于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保费6212.30元；三、被告刘登科于本判决生效之日起十日内按照12.915%/年之标准以62627.08元为基数向原告中国平安财产保险股份有限公司支付自2016年4月28日至实际清偿之日止的违约金；四、被告刘登科于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付律师费1500元；五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3022元、公告费560元，共计3582元，由被告刘登科负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长 李 漫人民陪审员 任 波人民陪审员 颜建玲二〇一九年八月十二日代理书记员 沈 沙附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合规定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的“过分高于造成的损失”。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。