广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初13059号原告：中国建设银行股份有限公司广东省分行，住所地广州市越秀区东风中路509号。负责人：刘军，行长。委托诉讼代理人：李建斌，上海锦天城（广州）律师事务所律师。原告：中国建设银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区宝岗大道157号首层至三层。负责人：林如全，行长。委托诉讼代理人：李建斌，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：张民英，男，1969年12月21日出生，汉族，住广州市荔湾区。原告中国建设银行股份有限公司广东省分行（下称建行省分行）、中国建设银行股份有限公司广州海珠支行（下称建行海珠支行）与被告张民英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。两原告共同委托诉讼代理人李建斌到庭参加诉讼，被告张民英经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告建行省分行、建行海珠支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告建行省分行与被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告向原告建行海珠支行偿还《个人额度借款合同》的剩余本金71484.43元，拖欠利息5655.1元，拖欠本金罚息327.8元，拖欠利息复利351.1元，合计77818.43元（暂计至2019年1月6日，从2019年1月7日起的利息、罚息、复利应按照《个人额度借款合同》《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定的标准计算至贷款本息全部清偿完毕之日止）；3、被告向原告建行海珠支行支付为实现债权支出的律师费3112.74元（律师费计算标准：实际回收的债权金额×4%，实际回收的债权金额暂计为77818.43元）；4、原告建行海珠支行对被告已办理抵押登记的广州市天河区先烈东××房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5、本案全部诉讼费由被告承担。事实和理由：原告建行省分行和被告签订了《个人额度借款合同》及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，向被告发放了贷款，贷款经办单位为原告建行海珠支行。原告建行省分行与被告签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定被告以其所有的房产设定抵押，且抵押物已办理抵押登记手续。被告未依约还款，构成违约，应承担违约责任。被告张民英无答辩，无提交证据材料。原告建行省分行、建行海珠支行围绕其诉讼请求，提交了《个人额度借款合同》《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》《个人额度借款最高额抵押合同》、房地产他项权证、个人贷款支付凭证、中国建设银行个人贷款对账单、账户管理一览表、《委托代理协议》等证据，上述证据均有原件。被告张民英未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对两原告提交的证据予以认定并在卷佐证。结合上述证据及原告庭审陈述，本院认定事实如下：2012年6月15日，原告建行省分行（贷款人，乙方）与被告张民英（借款人，甲方）签订《个人额度借款合同》，约定：乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度150000元，借款额度有效期间为2012年7月6日至2022年7月6日；甲方借款拖欠的，乙方有权自约定还款日开始计收逾期罚息和复利；甲方不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，乙方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用，解除合同，行使担保权利；本合同项下贷款发放后，建行省分行将本合同项下的债权及抵押权交由建行海珠支行行使，建行海珠支行有权以自己的名义负责本合同的实际履行、债务催收、提起诉讼/仲裁、申请执行等。同日，原告建行省分行（抵押权人，乙方）与被告张民英（抵押人，甲方）签订《个人额度借款最高额抵押合同》，约定：主合同为上述《个人额度借款合同》及项下的支用单等；最高额抵押的担保范围包括主合同项下的全部债务，包括债务人支用的借款本金以及由此产生的利息（含罚息和复利）、乙方为实现债权和担保权而发生的律师费、诉讼费、财产保全费等；本合同约定的最高额抵押项下担保责任的最高限额为587332元；抵押物处所为天河区先烈东××房。2012年7月5日，原告建行省分行与被告签署《个人额度借款分账户支用单》，载明：借款金额150000元，借款用途为装修，借款期限为120个月，从2012年7月6日至2022年7月6日；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮15%；贷款逾期的罚息利率为贷款利率水平上上浮50%；借款人按等额本息还款法归还贷款本息。签约后，原告建行省分行向被告张民英发放了贷款150000元。双方就天河区先烈东××房办理了抵押登记手续，房地产他项权利证书载明抵押权人为建行省分行，最高债权额为150000元。被告张民英自2017年10月开始逾期还款，成讼。根据原告建行省分行、建行海珠支行出具的欠款明细，截至2019年1月6日，被告张民英尚欠贷款本金71484.43元，积欠利息5655.1元、罚息327.8元、复利351.1元。庭审中，原告明确其主张的律师费尚未实际支付。本院认为：上述《个人额度借款合同》是各方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应严格遵行。建行省分行已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告未能按约还款，构成违约。两原告提起本诉，要求解除《个人额度借款合同》，并要求被告张民英向原告建行海珠支行偿还贷款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告以其名下位于天河区先烈东××房作为上述借款的抵押物，并办理了抵押登记，抵押权依法成立。在被告不履行还款义务时，建行省分行作为抵押权人有权在登记的最高债权额内对处分该房产所得价款享有优先受偿权。《个人额度借款合同》约定了该合同项下的债权及抵押权交由建行海珠支行行使，建行海珠支行有权以自己的名义负责本合同的实际履行、提起诉讼等，故两原告主张抵押权由建行海珠支行享有不违反法律规定，本院予以支持。原告所主张的律师费尚未实际支付，该项请求缺乏事实依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起，原告中国建设银行股份有限公司广东省分行与被告张民英于2012年6月15日签订的《个人额度借款合同》予以解除；二、自本判决发生法律效力之日起10日内，被告张民英向原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行归还贷款本金71484.43元，并支付利息、罚息、复利（截至2019年1月6日利息为5655.1元，罚息为327.8元，复利为351.1元；自2019年1月7日起罚息、复利按照《个人额度借款合同》约定的标准计算至款项清偿之日止，其中罚息部分不再计算复利）；三、被告张民英不履行上述第二项判决时，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行有权在150000元的最高债权额内，对处分抵押物天河区先烈东横路68号901房所得的价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司广东省分行、中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1823元，由原告中国建设银行股份有限公司广东省分行、中国建设银行股份有限公司广州海珠支行负担70元，由被告张民英负担1753元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  林素平人民陪审员  李景裕二〇一九年八月六日书 记 员  韦昇瑜法庭记录陆梓沂