天津市河东区人民法院民 事 判 决 书(2018)津0102民初7625号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地上海市浦东新区来安路686号。负责人：张某，总经理。委托诉讼代理人：娄航，天津四方君汇律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈淑然，天津四方君汇律师事务所实习律师。被告：耿某，女，1987年1月21日生，汉族，住天津市南开区。被告：戚某，男，1958年11月8日生，汉族，户籍地天津市河东区，现住天津市西青区。被告：李某，女，1958年6月2日生，汉族，户籍地天津市西青区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心（以下简称招商银行）与被告耿某、戚某、李某被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2018年8月15日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人娄航、陈淑然，被告耿某到庭参加诉讼。被告戚某、李某经本院公告及传票传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1.判令三被告在被继承人戚韫展遗产范围内依法清偿戚韫展信用卡欠款本息共计103505.89元（截止2017年12月22日，其中欠款本金99861.81元，利息2993.08元，费用651.00元）并从2017年12月23日至判决生效日按每日万分之五标准给付原告利息等费用；二、诉讼费用由三被告全部承担。事实和理由：戚韫展于2012年3月12日在原告处申请办理信用卡，卡号尾号为2691。截止2017年12月22日止，戚韫展累计消费和取现欠款本金99861.81元，产生利息2993.08元，取现手续费20元和违约金631元，合计103505.89元，多次催讨未果。2017年12月22日，原告委托律师向戚韫展催收。律师联系戚韫展申请信用卡时预留的联系人，其父戚某讲戚韫展已经死亡，但不配合原告提交死亡证明，致无法办理信用卡销户并停止计息的手续。2018年7月16日，原告律师在公安系统人口信息网上查得戚韫展户籍被注销，才确认戚韫展已经死亡。耿某系戚韫展配偶，戚某与李某系戚韫展父母，均系戚韫展第一顺序法定继承人。戚韫展死亡后留有房屋、存款、车辆等遗产。戚韫展的继承人继承遗产前，应首先偿还其债务。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。耿某辩称，其与戚韫展××××年××月××日登记结婚，2016年10月30日举行仪式共同生活，未生育子女。戚韫展2017年11月15日自杀身亡，遗有河东区绿萱园8-2-201号及和平区鑫汇华庭1-1-2304号房屋，车辆已被戚韫展父亲变卖。戚韫展有很多银行卡，但耿某并不知情，也无法通知信用卡银行停止计息。戚韫展遗产尚未继承，债务听从法院判决。戚某、李某均未作答辩。但在本院询问时表示因身体原因均无法出庭，戚韫展名下两套房屋已经抵押，车辆已经过户，同意银行欠款在遗产范围内偿还。招商银行和耿某围绕诉讼请求提交了证据，本院进行了证据交换和质证，对双方均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：戚韫展，男，1987年7月2日出生，汉族，于2017年11月15日跳楼身亡。戚韫展与耿某××××年××月××日登记结婚，未生育子女。戚某与李某系戚韫展父母，与耿某均为戚韫展第一顺序法定继承人。戚韫展2012年2月向招商银行申请办理精致版白金信用卡，并从2012年6月起持卡消费，账单日为每月22日，信用卡额度为10万元。2017年11月22日信用卡账单显示，戚韫展当月账单金额20725.73元，上期账单金额90156.08元，上期还款金额11000元，循环利息1365.96元，本期应还金额101247.77元。2017年12月22日账单金额631元（违约金）及循环利息1627.12元，应还金额103505.89元。招商银行精致版白金信用卡信用合约第二条第4项约定：“乙方及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息。否则，自甲方记账日起按日利息万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行有关规定执行”。本院认为，招商银行向戚韫展发放信用卡，戚韫展持卡信用消费并还款，双方之间形成借贷法律关系。信用卡透支消费，实质上是银行在信用额度内为持卡人提供小额贷款的金融服务。利息是贷款的孳息，是持卡人享受信用卡小额贷款这种金融服务而支付的对价，也是商业银行作为公司法人的一种盈利方式。合法的借贷关系受法律保护。戚韫展未按照《信用卡领用合约》的约定，按期足额偿还消费借款，应按约定支付借款本金、利息及违约金。《中华人民共和国民法总则》第十三条规定，自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。戚韫展作为《信用卡领用合约》的一方当事人于2017年11月15日死亡，其与银行之间消费信用、转账结算、存取现金等全部功能均无法实现，合同无法继续履行。该信用卡2017年11月22日对账单显示的应还金额101247.77元应为戚韫展生前债务。根据《中华人民共和国继承法》第三十三条：“继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限”的规定，被告耿某、戚某、李某作为戚韫展的第一顺序法定继承人，应当在戚韫展遗产价值范围内承担本案借款的清偿责任。因戚韫展死亡导致《信用卡领用合约》无法继续履行，而戚韫展法定继承人并非合同主体，招商银行要求各继承人按照合约约定的每日万分之五标准支付利息本院不予支持。但戚韫展及继承人未按时偿还借款，招商银行无法正常利用该款取得收益，确给银行造成经济损失，戚韫展继承人应按照中国人民银行同期贷款利率标准赔偿招商银行损失。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民法总则》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、本判决书生效之日起三十日内，被告耿某、戚某、李某在继承戚韫展遗产价值的范围内连带给付原告招商银行股份有限公司信用卡中心101247.77元;二、本判决书生效之日起三十日内，被告耿某、戚某、李某以101247.77元为基数，从2017年11月23日起至本判决生效之日止，按照中国人民银行同期贷款利率标准给付招商银行股份有限公司信用卡中心利息;三、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2370元、公告费600元，由被告耿某、戚某及李某在继承戚韫展遗产的范围内负担2670元，原告招商银行股份有限公司信用卡中心负担300元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  徐新海审 判 员  孙宝军人民陪审员  张 辉二〇一九年八月十六日法官助理王震书记员裴艺君附：本裁判文书依据法律规定的具体条文1．《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2．《中华人民共和国继承法》第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。3.《中华人民共和国民法总则》第十三自然人从出生时起到死亡时止，具有民事权利能力，依法享有民事权利，承担民事义务。4.《中华人民共和国民事诉讼法》第十四第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。