广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初537号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：黄柏清，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：陈景文，男，汉族，1985年7月27日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：陈景康，男，汉族，1986年7月25日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告陈景文、陈景康金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢海清到庭参加诉讼，被告陈景文、陈景康经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告陈景文偿还借款本金49000元、计至2019年2月20日的利息145757.78元及2019年2月20日后至清偿之日的利息。2.被告陈景康对上述陈景文的借款本息承担连带清偿责任。3.被告承担案件诉讼费用。事实和理由：2008年12月23日，原告与被告陈景文签订《借款合同》[合同编号：连滩农信（2008）借字第1223002号]，合同约定，借款金额50000元，借款期限从2008年12月23日起至2010年12月19日止；借款利率实行浮动利率，一年一定，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%，据此确定月利率为7.785‰；借款按月结息，结息日为每月的第20日，到期一次性还本。同日，原告与被告陈景康签订《保证合同》[合同编号：连滩农信（2008）保字第1223002号]，陈景康对上述陈景文的借款承担连带保证责任。上述合同签订后，原告于2008年12月23日发放借款本金50000元给被告陈景文。贷款发放后，陈景文归还了从借款之日起至2009年2月14日止的利息，从2009年2月15日开始欠息。贷款到期后，经原告工作人员向被告多次催收未果，被告仍无法全部归还借款本息。为维护原告的合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。被告陈景文未作答辩。被告陈景康未作答辩。根据当事人的陈述和经质证审查确认的证据，本院认定事实如下：2008年12月23日，贷款人郁南县连滩农村信用合作社（以下简称连滩信社）与借款人陈景文签订连滩农信（2008）借字第1223002号《借款合同》。合同约定，借款用途购车，借款金额50000元，借款期限为2年，自2008年12月23日起至2010年12月19日止，借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%，确定月利率7.785‰，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360，利率实行一年一定，在借款期限内分段计息，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日固定为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。2008年12月23日，连滩信社与保证人陈景康签订连滩农信（2008）保字第1223002号《保证合同》。保证合同约定，陈景康应陈景文（以下简称债务人）要求，为确保债权人与债务人签订连滩农信（2008）借字第1223002号《借款合同》（以下简称主合同）的履行，自愿为债务人履行主合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼时效或仲裁时效届满之日止；对于保证人在保证范围内的全部应付款项，债权人有权从保证人在债权人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中直接扣划。《借款合同》、《保证合同》订立当日，连滩信社依约向陈景文发放借款50000元。陈景文借款后，支付清2008年12月23日至2009年2月14日借款利息。借款到期时，陈景文借款本金50000元未还及2009年2月15日起借款利息未付清。陈景康没有履行保证责任。2015年2月11日，陈景文归还借款本金1000元，尚欠借款本金49000元。借款逾期后，陈景文共支付借款利息800.71元。2012年间，郁南县农村信用合作联社连滩信用合作社提起诉讼后撤诉。2012年11月5日，本院作出（2012）云郁法连民初字第68号民事裁定，准予郁南县农村信用合作联社连滩信用合作社撤诉。郁南县农村信用合作联社开业，连滩信社自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社债权债务。郁南县农村信用合作联社连滩信用合作社为郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。经原告向被告陈景文、陈景康催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。案涉《借款合同》、《保证合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，连滩信社依约履行了发放贷款义务，陈景文未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。郁南县农村信用合作联社开业后承受连滩信社的债权债务，郁南县农村信用合作联社连滩信用合作社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，郁南县农村信用合作联社作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告陈景文返还借款本金49000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，陈景文借款后支付清2009年2月14日止利息，2009年2月15日起借款利息未付清。对于2009年2月15日起至2010年12月19日止的借款利息，以借款本金50000元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%计算为8719.2元，该利息为合同期限内正常应付利息，陈景文未支付；合同期限内计至2010年12月19日的复利为1191.54元。据此，截止至2010年12月19日，陈景文尚欠原告借款利息9910.74元（合同期限内正常应付利息8719.2元+复利1191.54元）；2010年12月20日起至借款款项付清之日止的复利，以合同期限内正常应付利息8719.2元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%再上浮50%计算。《借款合同》约定，借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%再上浮50%计收利息。该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对陈景文逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2010年12月20日起至2015年2月11日，以借款本金50000元为基数，2015年2月12日起至借款款项付清之日止，以借款本金49000元为基数，利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%再上浮50%计算，对罚息不应再计收复利；原告在借款逾期后已收取的借款利息800.71元应予扣减。关于保证担保，陈景康为陈景文向连滩信社的借款提供不可撤销连带责任保证担保并在借款逾期后确认承担借款的保证担保责任，故对原告要求被告陈景康对陈景文借款本息承担连带清偿责任的诉讼主张，本院予以支持。陈景康承担保证担保责任后，可以向陈景文追偿。综上所述，原告要求陈景文返还借款及陈景康承担连带清偿责任的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告陈景文、陈景康经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告陈景文在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金49000元及利息（利息计算：1、截止至2010年12月19日，尚欠利息9910.74元；2、逾期利息从2010年12月20日起至2015年2月11日，以借款本金50000元为基数，2015年2月12日起至借款款项付清之日止，以借款本金49000元为基数，利率均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%再上浮50%计算；3、复利从2010年12月20日起至借款款项付清之日止，以8719.2元为基数，利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮73%再上浮50%计算；原告在借款逾期后已收取的借款利息800.71元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、被告陈景康对本判决第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4195.16元，公告费560元，诉讼费用合共4755.16元（原告已预付），由原告郁南县农村信用合作联社负担1324.16元，被告陈景文、陈景康负担3431元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  谢郁清人民陪审员  申洁梅人民陪审员  谢明亮二〇一九年八月二十七日书 记 员  傅晓莉