北京市海淀区人民法院民 事 判 决 书（2017）京0108民初46996号原告：中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司，住所地北京市朝阳区工体路东2号。负责人：李志军，总经理。委托诉讼代理人：杨春喜，男，中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司项目经理，住北京市大兴区。委托诉讼代理人：骆宇平，北京市包律师事务所律师。被告：北京正山恒达石材有限公司，住所地北京市通州区运通花园91号楼210室。法定代表人：郭光华，总经理。被告：北京鹏丰恒达石材有限公司，住所地北京市通州区西集镇政府大街305号。法定代表人：郭文光，总经理。委托诉讼代理人：费城，北京市华洋律师事务所律师。被告：郭光华，男，1976年9月22日出生，汉族，职业不详，户籍所在地福建省福安市，公民身份号码×××。被告：黄爱芳，女，1972年8月14日出生，汉族，职业不详，户籍所在地福建省福安市，公民身份号码×××。被告：郭文光，男，1971年4月27日出生，汉族，北京鹏丰恒达石材有限公司总经理，住福建省福安市，公民身份号码×××。委托诉讼代理人：费城，北京市华洋律师事务所律师。被告：林丽芳，女，1972年12月21日出生，汉族，职业不详，户籍所在地福建省福安市，公民身份号码×××。原告中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司（以下简称长城资产公司北京分公司）与被告北京正山恒达石材有限公司（以下简称正山恒达公司）、北京鹏丰恒达石材有限公司（以下简称鹏丰恒达公司）、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳金融借款合同纠纷一案，本院于2017年9月15日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告长城资产公司北京分公司的委托诉讼代理人杨春喜、骆宇平，被告鹏丰恒达公司、郭文光的共同委托诉讼代理人费城到庭参加诉讼。被告正山恒达公司、郭光华、黄爱芳、林丽芳经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。长城资产公司北京分公司向本院提出诉讼请求：1、正山恒达公司向长城资产公司北京分公司偿还贷款本金6390200元及相应的利息、罚息、复利；2、长城资产公司北京分公司对郭文光所有的北京市大兴区芳苑小区4号楼7层5单元702房屋（以下简称702房屋）进行拍卖、变卖，所得价款享有优先受偿权；3、鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳对正山恒达公司上述第一项债务承担连带偿还责任；4、正山恒达公司、鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2014年9月23日，案外人广发银行股份有限公司北京海淀支行（以下简称广发银行海淀支行）与正山恒达公司签订《额度贷款合同》一份，约定广发银行海淀支行向正山恒达公司提供额度贷款8000000元，用于采购石材，贷款利率采取固定利率方式计算，具体为实际放款日人民银行对应贷款基准利率上浮30%计算，并约定了罚息、复利的计算办法。同日，广发银行海淀支行与鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳就上述贷款签订了《最高额保证合同》，约定鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳作为连带保证人对正山恒达公司的上述债务提供连带责任保证担保。同日，广发银行海淀支行与郭文光就上述贷款签订了《最高额抵押合同》，约定郭文光以其名下的702房屋对正山恒达公司的上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。同日，广发银行海淀支行与正山恒达公司就上述贷款签订了《最高额保证金质押合同》，约定正山恒达公司在保证金账户存入不低于贷款金额20%的资金作为质押担保。上述合同签订后，正山恒达公司共存入1600000元保证金。根据正山恒达公司的申请，广发银行海淀支行于2014年9月30日向正山恒达公司发放贷款6000000元，贷款利率为年利率7.8%，期限一年，贷款于2015年9月30日到期；于2014年11月24日向正山恒达公司发放贷款人民币2000000元整，贷款利率为年利率7.7952%，期限一年，贷款于2015年11月24日到期。贷款到期后正山恒达公司出现逾期。鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳亦未按合同约定承担相应的担保责任。在扣划全部保证金1600000元及正山恒达公司归还的本金9800元后，截至2017年9月20日，正山恒达公司仍欠本金6390200元及相应利息、罚息、复利。2016年12月27日，广发银行股份有限公司与中国长城资产管理股份有限公司广东省分公司（原名称中国长城资产管理公司广州办事处，以下简称长城资产公司广东分公司）签订了《债权转让合同》，将该债权及该债权项下的相关产权、他项权转让至长城资产公司广东分公司。2017年5月17日在经济日报发布债权转让暨债务催收联合公告。长城资产公司广东分公司在取得该债权后又将其转让给长城资产公司北京分公司，长城资产公司北京分公司依法取得该债权及相关权利。长城资产公司北京分公司向本院提交以下证据予以证明：证据1、《额度贷款合同》；证据2、《最高额保证合同》；证据3、《最高额抵押合同》；证据4、房屋他项权证；证据5、《最高额保证金质押合同》；证据6、借款借据；证据7、广发银行股份有限公司与长城资产公司广东分公司的《债权转让合同》；证据8、广发银行股份有限公司与长城资产公司广东分公司的债权转让暨债务催收联合公告；证据9、长城资产公司广东分公司与长城资产公司北京分公司的《债权转让合同》；证据10、《分户债权转让协议》；证据11、长城资产公司广东分公司与长城资产公司北京分公司的债权转让暨债务催收联合公告；证据12、广发银行转账传票、客户回单、借方传票。鹏丰恒达公司与郭文光共同答辩称：本案所涉债权先后经历两次债权转让，但转让方及受让方均未以符合合同约定或法律规定的形式向鹏丰恒达公司与郭文光履行告知义务，故债权转让行为对鹏丰恒达公司与郭文光不发生效力；本案已过保证期间，债权人未向保证人主张权利，因此保证责任应该免除。鹏丰恒达公司和郭文光未提交证据。正山恒达公司、郭光华、黄爱芳、林丽芳未提交书面答辩意见，亦未提交证据和质证意见。经本院庭审质证，鹏丰恒达公司与郭文光对长城资产公司北京分公司提交的上述证据的真实性均认可，且上述证据与本案待证事实均具有实质关联，故本院对长城资产公司北京分公司提交的证据均予以确认。根据当事人陈述和经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年9月23日，广发银行海淀支行（贷款人、甲方）与正山恒达公司（借款人、乙方）签订《额度贷款合同》一份，该合同约定：甲方向乙方提供额度贷款，最高限额为8000000元，具体每笔借款的金额以本合同项下的借款借据或其他债权债务凭证为准；额度有效期为自本合同生效之日起至2015年9月22日止，具体每笔贷款的期限以本合同项下的借款借据或其他债权债务凭证所载明的内容为准，每笔借款期限最长不得超过12个月。借款用途为采购石材。借款利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮30%计息，合同有效期内合同利率不变；利息从贷款起息日起算，按实际贷款额和贷款天数计算，按季结息，每季度末月的20日为结息日，21日为付息日；贷款到期时，应利随本清。若乙方未按约定期限还款，就逾期部分，甲方从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；罚息利率为贷款利率水平上加收30%；对乙方不能按期支付的利息，从逾期之日起按照罚息利率计收复利；计收罚息和复利，遇合同该约定的贷款利率调整，自调整之日分段计算罚息和复利。甲方同意在乙方已使用的额度余额之和不超过上述额度最高额的范围，乙方可使用该额度，无须逐次签订单笔借款合同及办理担保手续。乙方提款须于提款前7个工作日，向甲方提交书面提款申请及有关借款用途证明文件，办理相关提款手续。本合同项下全部贷款采取受托支付方式；乙方不可撤销地授权甲方将贷款金额从乙方结算账户支付给乙方交易对手。本合同项下贷款采用定期付息、到期还本的方式还本付息。除双方另有约定外，在乙方同时拖欠本金及利息的情况下，甲方有权决定偿还本金或偿还利息、罚息、复利、各项从属费用的顺序。本合同项下的债务有担保的，由甲方与担保人另行签订担保合同。下列附件及经双方共同确认的其他附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力：提款申请书、支付申请书（如有）、借款借据或其他债权债务凭证、催还款通知书。合同还对其他事项作出了明确约定。同日，广发银行海淀支行（债权人、甲方）与鹏丰恒达公司（保证人1、乙方1）、郭光华（保证人2、乙方2）、黄爱芳（保证人3、乙方3）、郭文光（保证人4、乙方4）、林丽芳（保证人5、乙方5）就上述《额度贷款合同》（主合同）签订《最高额保证合同》一份，该合同约定：第二条、本合同所担保的最高债权额为所担保债权之最高本金余额8000000元以及本合同第四条所确定的全部金额和费用之和。第三条、保证方式为连带责任保证；如有多个保证人，各保证人为连带共同保证人，承担连带共同保证责任。第四条、保证的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。第五条、保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；如任何一笔主债权为分期清偿，则其保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。第六条、若被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，乙方承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以甲方向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少。当债务人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求乙方承担本合同项下的全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，乙方将不提出任何异议；主合同债权人放弃担保物权、担保物权顺位或者变更担保物权的，其他担保人（及/或乙方）承诺仍然承担担保责任，甲方在本合同项下的任何权利及其行使均不受影响。第十一条、……在本合同有效期内甲方将主债权转让给第三人的，乙方仍在原保证范围内承担连带保证责任。合同还对其他事项作出了明确约定。同日，广发银行海淀支行（抵押权人、甲方）与郭文光（抵押人、乙方）就上述《额度贷款合同》（主合同）签订《最高额抵押合同》一份，该合同约定：第二条、本合同所担保债权的最高债权额为所担保之最高本金余额8000000元以及本合同第五条确定的全部金额和费用之和。第三条、抵押财产为登记在郭文光名下的702房屋（房屋所有权证号为X京房权证兴字第XXXX号）。第五条、抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、评估费、拍卖或变卖费、过户费、公告费等）和其他所有应付费用。第九条、若被担保的债权同时存在其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押及其他任何形式的担保），不论其他担保是否由债务人自己提供，乙方承担的担保责任不受其他担保的任何影响，不以甲方向其他担保人提出权利主张为前提，也不因之而免除或减少；当债务人未按主合同约定履行债务或者发生本合同当事人约定的实现担保权利的情形，甲方有权直接要求乙方承担本合同项下的全部担保责任，而无须先行使其他担保权利，乙方将不提出任何异议。合同还对其他事项作出了明确约定。经核实，广发银行海淀支行与郭文光已于2014年9月24日就上述抵押房屋办理了抵押登记，并取得房屋他项权证，他项权证上载明的房屋坐落、抵押合同编号等内容与上述《最高额抵押合同》约定一致。同日，广发银行海淀支行（质权人、甲方）与正山恒达公司（出质人、乙方）就上述《额度贷款合同》（主合同）签订《最高额保证金质押合同》一份，该合同约定：质押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、保管担保财产的费用、为实现债权、质权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、执行费、保全费、公告费等）和其他所有应付费用；所担保债权之最高本金余额8000000元以及前述条款所确定的全部金额和费用之和，即为本合同所担保的最高债权额。上述质押担保的范围即为本合同所担保的最高债权额。本合同保证金金额不低于每一项具体授信业务主合同项下债务本金余额的20%，乙方以自身名义在甲方处开立的特定化账户，乙方的有关款项一旦进入在甲方处开立的该账户，即视为已移交甲方占有，作为甲方债权的质押担保。如果债务人/被担保人在任何正常还款日、履约日或提前还款日、履约日未按约定向甲方清偿，致使主债权未能被履行的，甲方有权按照法律、法规及本合同的约定行使质权。乙方同意甲方有权直接扣划保证金账户里的资金以实现债权；质权效力及于保证金所生利息，甲方有权占有保证金所生利息，用于清偿主债权。合同还对其他事项作出了明确约定。庭审中，长城资产公司北京分公司称正山恒达公司就本案贷款存入的保证金金额为1600000元。上述合同签订后，广发银行海淀支行于2014年9月30日向正山恒达公司发放贷款6000000元，并形成借款借据一份，该借款借据载明的借款期限为2014年9月30日至2015年9月30日，正山恒达公司及其法定代表人郭光华在该借款借据中盖章确认。2014年11月24日，广发银行海淀支行再次向正山恒达公司发放贷款2000000元，并形成借款借据一份，该借款借据载明的借款期限为2014年11月24日至2015年11月24日，正山恒达公司及其法定代表人郭光华在该借款借据中盖章确认。关于贷款的偿还情况，庭审中，长城资产公司北京分公司称正山恒达公司未按合同约定履行还本付息的义务，广发银行海淀支行于2015年6月29日将上述最高额保证金质押合同项下的全部保证金本金予以扣划，折抵了部分借款本金，截至2017年9月20日，正山恒达公司就上述贷款尚欠本金6390200元，利息、罚息、复利共计1778301.05元未付。经询，长城资产公司北京分公司表示，鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳均未承担担保责任。庭审中，鹏丰恒达公司及郭文光认可其未承担过保证责任，但认为保证期间已经经过，债权人未向保证人主张权利，因此保证人应免除责任。关于债权转让情况，2016年12月27日，广发银行股份有限公司（转让方、甲方）与长城资产公司广东分公司（受让方、乙方）签订《债权转让合同》一份，将上述《额度贷款合同》项下未受清偿的债权（包括贷款本金及相应利息、费用）及对担保人所有的担保权益及其他相关权利，转让给长城资产公司广东分公司。2017年5月17日，双方在《经济日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，向借款人及担保人告知债权转让事宜并进行催收。2017年8月15日，长城资产公司广东分公司与长城资产公司北京分公司就上述债权再次签订《债权转让合同》及《分户债权转让协议》，将上述债权及其从属权利全部转让给长城资产公司北京分公司。2017年8月21日，双方在《经济日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告，向债务人告知债权转让事宜并进行催收。经核实，在上述债权转让过程中，各方当事人均未就702房屋办理抵押变更登记。庭审中，鹏丰恒达公司及郭文光均认为上述公告通知不符合法律规定亦缺乏合同依据，因此对保证人不发生效力。另查，广发银行海淀支行系广发银行股份有限公司下属分支机构。长城资产公司广东分公司原名称为中国长城资产管理公司广州办事处，于2016年12月28日变更为现名称。长城资产公司北京分公司原名称为中国长城资产管理公司北京办事处，于2017年1月19日变更为现名称。又查，长城资产公司广东分公司及长城资产管理公司北京分公司均持有金融许可证。本院认为，广发银行海淀支行与正山恒达公司等当事人签订的《额度贷款合同》、《最高额保证合同》、《最高额保证金质押合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效，各方当事人均应严格遵守并履行各自的合同义务。广发银行海淀支行作为贷款人，已经依约履行了发放贷款的义务，正山恒达公司作为借款人未按期足额履行还款义务的行为，已经构成违约，应当立即向广发银行海淀支行偿还未付贷款本金并按照合同约定承担支付利息、罚息、复利等违约责任，鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳作为连带责任保证人，未按照《最高额保证合同》的约定承担连带保证责任的行为，亦构成违约，应承担相应的违约责任。广发银行海淀支行系广发银行股份有限公司的下属分支机构，广发银行股份有限公司有权对上述债权进行处分，其将上述全部债权转让给长城资产公司广东分公司、长城资产公司广东分公司再次转让给长城资产公司北京分公司，均以公告方式通知了债务人及保证人，该债权转让的效力及于本案债务人和保证人。长城资产公司北京分公司作为最终债权受让人，取得本案全部债权及相应从属权利，故长城资产公司北京分公司要求正山恒达公司偿还贷款本金6390200元及相应利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。由于上述债权总额并未超过《最高额保证合同》确定的最高债权额，长城资产公司北京分公司要求鹏丰恒达公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳对正山恒达公司的上述债务承担连带保证责任的诉讼请求，本院亦予以支持。鹏丰恒达公司及郭文光关于未以符合合同约定或法律规定的形式向鹏丰恒达公司与郭文光履行告知义务，因此债权转让行为对鹏丰恒达公司与郭文光不发生效力的辩称理由，本院认为，《中华人民共和国合同法》第八十条规定，债权人转让债权，应当通知债务人，但上述规定并未限制通知的形式以及通知的主体。本案中，《额度贷款合同》并未明确约定通知的形式，债权人及债权受让人通过在《经济日报》刊登债权转让暨债务催收联合公告的形式向债务人告知债权转让事宜，并未被相关法律所禁止，应视为债权人及债权受让人已经对包括借款人、担保人在内的全部债务人履行了通知义务，相应债权转让行为对全部债务人均发生法律效力。鹏丰恒达公司及郭文光的该项辩称理由，缺乏法律依据，本院不予采信。鹏丰恒达公司及郭文光关于债权人未在保证期间向保证人主张权利，保证人无需承担保证责任的辩称理由，本院认为，《最高额保证合同》明确约定保证期间为自主合同债务人履行债务期限届满之日起两年；如任何一笔主债权为分期清偿，则其保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期限届满之日后两年。结合本案的实际情况，广发银行海淀支行分别于2014年9月30日、2014年11月24日发放贷款，并约定到期日为2015年9月30日、2015年11月24日。最终债权受让人长城资产公司北京分公司于2017年9月15日以向本院提起本案诉讼的形式要求保证人承担保证责任，显然未超过保证期间届满日。因此，鹏丰恒达公司及郭文光应当按照合同约定及法律规定承担相应的保证责任。鹏丰恒达公司及郭文光的该项辩称理由，缺乏法律依据，本院亦不予采信。关于长城资产公司北京分公司对登记在郭文光名下的702房屋是否享有优先受偿权一节。本院认为，广发银行海淀支行与郭文光签订的《最高额抵押合同》系各方当事人真实意思表示，其内容及形式均未违反国家法律、行政法规的禁止性规定，应属合法有效。且双方已就上述抵押房屋办理了抵押登记，广发银行海淀支行依法取得对上述抵押房屋的抵押权。现主债权确定的履行期限已经届满，广发银行海淀支行作为抵押权人的债权即已确定，在主债权转让的情况下，抵押权亦应一并转让。因此，长城资产公司北京分公司作为上述主债权的最终受让人，依法取得对上述抵押房屋的抵押权。由于本案债权总额并未超过《最高额抵押合同》确定的最高债权额，因此，长城资产公司北京分公司有权对702房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，故本院对长城资产公司北京分公司的该项诉讼请求亦予以支持。正山恒达公司、郭光华、黄爱芳、林丽芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃庭审中的诉讼权利，不影响本院依据查明的事实，依法作出裁判。综上所述，本院依据《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、第二百零三条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十二条、第三十一条、第五十三条、第五十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条、第三十条第二款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、北京正山恒达石材有限公司于本判决生效之日起十日内偿还中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司贷款本金6390200元及相应的利息、罚息、复利（截至二〇一七年九月二十日的利息、罚息、复利共计1778301.05元，二〇一七年九月二十一日起至实际付清之日止的利息、罚息、复利按照《额度贷款合同》约定的标准计算）；二、北京鹏丰恒达石材有限公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳对北京正山恒达石材有限公司的上述第一项给付义务承担连带保证责任；三、中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司对登记在郭文光名下坐落于北京市大兴区芳苑小区4号楼7层5单元702房产（房屋所有权证号为X京房权证兴字第XXXX号）折价或拍卖、变卖所得的款项在本判决第一项确定的金额范围内享有优先受偿权；四、北京鹏丰恒达石材有限公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳承担担保责任后，有权在其承担担保责任的范围内向北京正山恒达石材有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费68980元、财产保全费5000元及开庭公告费390元（中国长城资产管理股份有限公司北京市分公司均已预交），均由北京正山恒达石材有限公司、北京鹏丰恒达石材有限公司、郭光华、黄爱芳、郭文光、林丽芳共同负担，于本判决书生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  陈聪慧人民陪审员  李 妍人民陪审员  齐 琨二〇一九年八月十九日书 记 员  王秀楠