湖南省湘潭市雨湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0302民初590号原告：李小江，女，1994年1月7日出生，汉族，原住湘乡市棋梓镇峡山村第十村民组255号，现住湖南省长沙市芙蓉区。委托诉讼代理人：舒易国，北京德恒（长沙）律师事务所律师。委托诉讼代理人：覃芳，北京德恒（长沙）律师事务所实习律师。被告：安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司，住所地湘潭市雨湖区韶山中路30号（金湘潭商业广场B座9楼）。负责人：葛石昭，该支公司经理。委托诉讼代理认：袁莎，女，1976年5月20日出生，汉族，安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司职工。委托诉讼代理认：石华，男，1978年5月26日出生，汉族，安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司职工。被告：安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部，住所地湘乡市新湘路办事处向红路壕塘商住楼01栋-14-15号门面。负责人：林永清，该营销服务部主任。第三人：湖南亨通电力有限公司，住所地湖南省娄底市经济技术开发区新合作商贸城21楼。法定代表人：陈建怀，董事长。委托诉讼代理人：陈锋，湖南娄星律师事务所律师。原告李小江与被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司、安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部、第三人湖南亨通电力有限公司保险纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告李小江及其委托诉讼代理人舒易国、覃芳，被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司委托诉讼代理认袁莎、石华，第三人湖南亨通电力有限公司委托诉讼代理人陈锋到庭参加了诉讼。被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告李小江向本院提出以下诉讼请求：1.判令二被告立即向原告给付原告父亲李某为被保险人之一的“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”中李某意外伤害事故保险金人民币50万元；2.本案的诉讼费用全部由二被告承担。事实与理由：2018年8月1日，湖南亨通电力有限公司在承建“2018年第一批基建配网工程（兴义晴隆供电局）”的工程项目过程中，作为投保人，为该公司在该工程项目施工现场正常从事工作、劳动的管理和作业人员（即施工人员），在被告处投保了“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”，其中包括每人保险金额为50万元的建筑工程团体人身意外伤害保险和每人保险金额为2万元的建工意外险附加意外伤害医疗保险。保险单号为2200206132018000094，保险期间自2018年8月1日零时起至2019年9月30日二十四时止。原告父亲李某是湖南亨通电力有限公司承建的“2018年第一批基建配网工程（兴义晴隆供电局）”工程项目施工队的员工，期间，李某根据湖南亨通电力有限公司的安排在贵州省兴义市晴隆县基建配网工程工地上施工作业。2018年10月20日11时30分许，李某在晴隆县碧痕镇箐口村小云盘工地农网改造竖立电杆的施工作业过程中，遭遇竖立电杆的人字形工具（拔杆）前端撞击头部。被撞倒在地后拔杆压迫胸口位置，导致李某严重受伤的人身意外事故。李某受伤后被送往晴隆县人民医院进行抢救，于2018年10月22日抢救无效死亡。李某的配偶廖姣蓉、父亲李梅秋、母亲童凤秀均已先于李某死亡，原告系死者李某的独女，为李某的唯一第一顺序继承人。2018年10月24日，原告与湖南亨通电力有限公司达成工伤赔偿协议，但湖南亨通电力有限公司未向原告披露该公司为在其涉案工程项目中的施工人员到二被告处投保了“建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险”的事实，反而对此进行隐瞒，并以需要理赔工伤保险为由将由原告提供保险理赔资料作为进行工伤赔偿的要挟条件，原告信以为真，误以为湖南亨通电力有限公司要求其提供身份信息资料的目的是理赔工伤保险，便向湖南亨通电力有限公司代表提供了相关身份信息资料。2018年11月，原告接到二被告电话，核实其是否签署了委托湖南亨通电力有限公司办理保险理赔手续，同意50万元身故保险金归湖南亨通电力有限公司所有且授权二被告将50万元身故保险金直接支付给湖南亨通电力有限公司法定代表人陈建怀个人账户的委托书，原告此时才得知湖南亨通电力有限公司作为投保人是投保的“建筑工人施工人员团体人身意外伤害保险”而非工伤保险的事实。此时，原告才恍然大悟原来湖南亨通电力有限公司正在瞒着自己向二被告申请理赔该笔身故保险金，企图通过伪造授权支付委托书的手段侵吞该笔50万元的身故保险金。湖南亨通电力有限公司向二被告出具一份承诺书，书面承认了委托书的签名并非原告本人所签即系伪造，二被告得知委托书系伪造后未向湖南亨通电力有限公司支付该笔保险金。此后，原告多次与二被告进行交涉，要求二被告履行向原告给付保险金的义务，但二被告在已经同意赔付该笔保险金且明知该笔保险金应当依法由原告继承的情况下，仍以“湖南亨通电力有限公司系投保人”、“是湖南亨通电力有限公司交的保费”、“是湖南亨通电力有限公司提供的理赔材料”等各种借口和理由拖延甚至拒付，至今未向原告给付该笔保险金。故原告根据《中华人民共和国保险法》第四十二条、《安邦财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险条款》第三条、《中华人民共和国继承法》的规定，诉至法院。被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司辩称，1.根据本诉所涉及的意外伤害保险条款的第二条约定被保险人应当是投保单位的管理人员，在本案中原告并未充分证据证明其投保单位的员工，根据谁主张，谁举证的原则，原告应承担举证不能的责任，故原告不属于本案适格的被保人。2.根据的保险条款第10条约定被保险人向保险人提出索赔请求时应提供完整的索赔资料，其中包括保险单证及用人单位出具的被保险人人事证明或是聘用合同证明及建筑安全主管部门出具的证明材料，本案原告均无法提供以上证明材料，因此答辩人对无资料的索赔请求无法做出赔偿，无需承担赔偿责任。3.本案的安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部是下级部门，无独立的理赔权限，本案的理赔由安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司来负责及处理。第三人湖南亨通电力有限公司述称，1.安邦财产保险股份有限湘潭中心公司所理赔施工人员李某意外死亡的建筑工程团体人身意外伤害保险赔偿金50万元归第三人湖南亨通电力有限公司所有；2.驳回原告李小江的诉讼请求。2018年8月1日，湖南亨通电力有限公司承包晴隆县电力局第一批基建配网工程后，考虑到施工工人流动性大等因素，无法办理工伤保险，为落实施工建设中安全保障，保障受伤或死亡工人的合法权利，避免湖南亨通电力有限公司因安全事故遭受巨大损失，湖南亨通电力有限公司在被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司投保了建筑工程团体人身意外伤害保险，保险期间自2018年8月1日起至2019年9月30日止，保险金额为每人50万元人身意外伤害保险和2万元的医疗保险。2018年10月20日，李某在晴隆县碧痕镇箐口村小云盘工地施工作业过程中受伤，经抢救无效后死亡，湖南亨通电力有限公司积极与李某的亲属即原告协调处理善后事宜，并协议赔偿了原告各项损失65万元，协议并约定原告应提供保险手续配合湖南亨通电力有限公司办理保险赔偿，第三人支付全部赔偿款后，原告不得向第三人和任何第三方主张权利。原告李小江为了支持其诉讼请求，向本院提交了：证据1.原告居民身份证、两被告企业注册登记信息与被告客服人员通话记录（见光盘）及通话记录文字整理;证据2.死者李某和原告李小江的常住人口登记、公证书;证据3.户籍注销证明、居民死亡医学证明（推断）书、死亡证明、证明;证据4.湖南亨通电力有限公司工商登记信息、安邦财产保险股份有限公司的建筑工程施工人员团体人身意外伤害保险的保险单和保险条款;证据5.湖南亨通电力有限公司与原告李小江签订的协议书;证据6：湖南亨通电力有限公司伪造原告签名的委托书、原告李小江与湖南亨通电力有限公司负责人屈伟的微信语音聊天记录（详见光盘）、聊天截图及微信语音文字整理、湖南亨通电力有限公司出具的承诺书;证据7.原告李小江与被告工作人员的通话记录和通话录音文字整理。被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司为了支持其抗辩理由，向本院提交了以下证据：证据1.保险单、投保单、授权书;证据2.保险条款，拟证明保险合同做了约定，理赔时所需提交的资料，被保险人必须是用人单位的员工。被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部未举证。第三人湖南亨通电力有限公司为了支持其请求，向本院提交了以下证据：证据1.营业执照、法定代表人身份证证明;证据2.安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司建筑工程团体人身意外伤害保险单;证据3.协议书一份;证据4.证明一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院对原告、被告及第三人所提交的证据综合认定如下：对原告李小江所提交的证据1、2、3、4、5、6、7的真实性、合法性、关联性予以确认。对被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司所提交的证据1、2的真实性、合法性、关联性予以确认。对第三人湖南亨通电力有限公司所提交的证据1、2、3的真实性、合法性、关联性予以确认；对第三人湖南亨通电力有限公司所提交的证据4的真实性予以确认，但因证人未出庭作证，且《协议书》中并没有保险金归第三人的文字约定，故对其关于保险金给付第三人的内容不予确认。根据对证据的认定并结合原、被告以及第三人的陈述，查明如下事实：2018年7月31日，第三人湖南亨通电力有限公司在被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部就2018年第一批基建配网工程（兴义晴隆供电局）投保了《建筑工程团体人身意外伤害保险》和《建工意外险附加意外伤害医疗保险》，其中《建筑工程团体人身意外伤害保险》的每人保险金额为50万元，《建工意外险附加意外伤害医疗保险》的每人保险金额为2万元，保险期间自2018年8月1日零时起至2019年9月30日二十四时止，该建筑工程施工人员团体人身意外伤害综合保险条款内容有：第二条投保范围，一、投保人：凡从事土木、水利、道路桥梁等建筑工程施工、线路管道设备安装、构筑物建筑物拆除和建筑装饰装修的企业，均可作为投保人为其在工程项目施工现场从事管理和作业的员工投保本保险。其员工人数在8人以下的，应全部投保；员工人数在8人以上的，被保险人人数应占投保单位所有员工人数的75%以上且不少于8人。投保时必须经被保险人同意。二、被保险人：凡年龄在16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正常工作或劳动，属投保单位管理的员工均可作为本保险的被保险人。……第八条受益人的指定和变更，一、被保险人或者投保人可指定一人或数人为身故保险金受益人，受益人为数人时，应确定受益人顺序或受益份额。二、被保险人或者投保人变更身故保险金受益人时，应以书面形式通知保险人，并由保险人在保险单上予以批注。投保人在指定和变更身故保险金受益人时，需经被保险人书面同意。三、被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人的；（二）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人；（三）受益人依法丧失受益权或者受益人放弃收益权，没有其他受益人的。第十条保险金的申请，一、被保险人发生保险事故，由被保险人的保险金受益人或者被保险人的继承人作为申请人填写保险金给付申请书，并凭下列证明和资料向保险人申请给付保险金：（一）保险单正本；（二）保险金申请人户籍证明或身份证明；（三）用人单位出具的被保险人的人事证明或聘用合同证明；（四）被保险人身故，须提供公安部门、县级以上（含县级）或保险人认可的医疗机构出具的户籍注销证明及身故证明书。2018年10月20日11时30分许，李某在第三人湖南亨通电力有限公司所承建的晴隆县碧痕镇箐口村小云盘工地施工作业过程中意外受伤，于2018年10月22日抢救无效死亡，死亡时李某年满64周岁。2018年11月7日，经原告李小江申请，湘乡市公证处公证证明：“一、被继承人李某于二0一八年十月二十二日死亡。二、被继承人李某的第一顺位继承人为：配偶廖姣蓉；子女一人，即女儿李小江；父亲李梅秋、母亲童凤秀。其中，李某的父亲李梅秋、母亲童凤秀、配偶廖姣蓉均已先于其死亡。三、……。五、据被继承人李某的继承人李小江称，被继承人李某生前无遗嘱，亦未与他人签订遗赠扶养协议。继承人对被继承人生前无遗嘱及遗赠扶养协议无争议，截止本公证书出具之日，亦未有他人向本处提出异议。六、现李小江表示要求继承被继承人李某的上述遗产。……兹证明被继承人李某的上述遗产应由女儿李小江继承。2018年10月24日，原告李小江与第三人湖南亨通电力有限公司签订了一份《协议书》，《协议书》内容为：“纠纷经过，争议事项：2018年10月20日11时30分许，李某，身份证号码：4303221954××××××××。在甲方（指第三人湖南亨通电力有限公司）碧痕镇箐口村小云盘工地施工时意外受伤，伤后经晴隆县人民医院抢救无效于2018年10月22日9时10分许死亡，双方就李建平（此处可能是原告与第三人书写错误）死亡善后事宜经平等协商自愿达成如下协议：一、甲方一次性赔偿乙方（指李小江）人民币陆拾伍万元（650000.00元）。赔偿款包括丧葬费，死亡赔偿金，精神抚慰金，事故处理费（包括食宿、交通误工费等）人道主义救助等一切法定损失及费用。二、李某的抢救费用由甲方负责。三、李某的遗体保管费用由甲方负责，甲方负责将李某的遗体运送回家，费用由甲方负责。四、乙方配合甲方办理保险赔偿，乙方提供该由乙方提供的保险理赔手续和证明。五、乙方所有人员的交通费用等由乙方负责，事故处理期间所产生的费用哪方支付或安排的由该方负责。六、李某的安葬事宜由乙方自行负责。七、赔偿款支付完毕后，双方就此事的民事法律关系终止，双方就此事不能再向对方或任何第三方主张任何权利。八、本协议经双方签字自（盖章）生效，双方不得反悔并遵照执行。九、支付方式、期限：2018年10月24日甲方支付陆拾万元整在乙方提供完保险理赔手续后的当日转入乙方指定的账户。本协议一式五份，双方当事人、保险公司、见证方各执一份”。2018年11月2日，原告李小江向第三人湖南亨通电力有限公司出具收条一份，内容为：“兹收到湖南亨通电力有限公司意外身亡事故赔偿金柒拾伍万元”。2018年11月2日，第三人湖南亨通电力有限公司以原告李小江的名义书写并冒用李小江的签名的方式向保险公司出具了承诺书一份，内容为：“本授权委托书声明，本人李小江在11月2日已收到湖南亨通电力有限公司意外身亡事故赔偿金柒拾伍万元整（75000.00元），现委托湖南亨通电力有限公司代理办理保险理赔事宜，保险理赔所得归湖南亨通电力有限公司所有，理赔收款人户名：陈建怀，账号：农业银行，622849111000……，开户行：湖南省湘潭市湘乡汽车站支行。上述委托内容，本人全部予以确认”。此后，因保险公司向原告李小江核查委托书的真实性，原告李小江告知保险公司，委托书并非其本人签名，并告知保险公司认为第三人湖南亨通电力有限公司向其赔付的75万元系工伤赔偿款。2018年12月5日，第三人湖南亨通电力有限公司向保险公司出具一份承诺书，内容为：“我公司（湖南亨通电力有限公司）在贵公司于2018年8月1日（中间有部分内容涂改，无法识别）我公司于18年10月20日在兴义市晴隆县施工过程中，碧痕施工队工人李某因意外摔伤，及时送医院，经医院抢救无效死亡，我公司经过跟死者女儿李小江的协商，在司法部门和村干部的调解下达成赔偿协议，并将死亡赔偿金65万余元分两次转入李小江银行账户名下，在后来与贵公司办理理赔过程中，由于未提前收到贵公司要求提供委托书，在我公司项目部人员与李小江电话协商后，李小江同意我公司代签委托书，并同意保险理赔付到我公司账户，由此带来的一切法律后果与贵公司无关，都由我公司根李小江双方承担法律责任。”因保险公司知晓委托书并非李小江本人签名，故保险公司办理拒绝理赔手续。原告认为其系死者的唯一继承人，故对于保险理赔款享有权利，故原告诉至法院。另查明，死者李某，1954年4月7日出生，死亡前的身份号码为4303221954××××××××。本院认为，死者李某系在工作过程中受伤后经抢救无效死亡。李某在第三人湖南亨通电力有限公司处工作期间年龄超过60周岁，无法办理工伤保险。第三人湖南亨通电力有限公司在被告安邦财产保险股份有限公司湘潭市中心支公司湘乡市营销服务部处投保了《建筑工程团体人身意外伤害保险》，根据保险条款约定，死者李某属于被保险人员范围。原告李小江认为其作为李某的唯一继承人，对于保险公司的理赔款具有权利，故起诉要求保险公司支付保险金50万元。根据李小江与湖南亨通电力有限公司于2018年10月24日所签订的《协议书》,双方并没有对保险理赔款的给付进行明确的约定，而只是要求原告提供相关证据协助办理保险理赔，并没有约定保险款最终的归属。根据保险法的相关规定，保险理赔款的受益人应为死者人继承人即原告，故对于原告要求保险公司支付保险理赔款的诉讼请求，本院予以支持。因安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部并非独立法人，不具有本案的诉讼主体资格，其理赔责任依法应由被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司承担。被告第三人请求保险理赔款归其所有的请求，因第三人未提交充分有效的证据予以证实，故本院不予支持。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第三条，《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用》第九十条之规定，判决如下：一、被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告李小江保险理赔款50万元；二、驳回原告对被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司湘乡市营销服务部的诉讼请求；三、驳回第三人湖南亨通电力有限公司的请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8800元，由被告安邦财产保险股份有限公司湘潭中心支公司负担，本案第三人受理费4400元，由第三人湖南亨通电力有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。审 判 长  张 湛审 判 员  夏 丹人民陪审员  谢建林二〇一九年八月三十日代理书记员  陈 含附相关法条：《中华人民共和国民法总则》第三条民事主体的人身权利、财产权利以及其他合法权益受法律保护，任何组织或者个人不得侵犯。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。