江苏省南通市崇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0602民初4269号原告：江苏银行股份有限公司南通分行，住所地南通市南大街300号。负责人：艾晨，行长。委托诉讼代理人：缪淋全，男，1993年3月25日生，江苏银行股份有限公司南通北城支行职员，住南通市如东县。委托诉讼代理人：石耀辉，男，1965年11月12日生，江苏银行股份有限公司南通北城支行职员，住南通市崇川区。被告：钱汉祥，男，1970年2月22日生，汉族，住南通市崇川区。原告江苏银行股份有限公司南通分行（以下简称江苏银行南通分行）与被告钱汉祥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行南通分行委托诉讼代理人缪淋全、石耀辉到庭参加诉讼。被告钱汉祥经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江苏银行南通分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金33014.91元、截至2018年11月27日的利息195.88元（含罚息、复利），及2018年11月28日起至实际给付之日止的利息和罚息（以33014.91元为基数，按年利率9.974988%计算，扣除已收的利息0.04元）、复利（以每月应还利息金额×复利日利率9.974988%/360天×利息天数，自2018年11月28日起计算至实际给付之日止）。2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年12月8日，被告钱汉祥向原告申办金e融业务（消费类项目），双方签订了金e融网贷借款合同，合同约定原告在2016年12月8日至2019年12月8日期间向被告发放80000元借款用于日常消费，借款年利率6.649992%，逾期利率上浮50%。对借款人逾期支付的利息按合同约定利率计收复利，如借款人不能按时偿还借款本息，导致贷款人产生催收费用，包括但不限于公告费、送达费、律师费、诉讼费、财产保全费、强制执行费、评估费、拍卖费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。2016年12月8日，被告通过手机银行自助申请贷款一笔80000元，期限至2019年12月8日，年利率6.649992%，罚息利率9.974988%，还款方式为等额本息还款。截至2018年11月27日，被告共归还本金46985.09元、利息7092.05元，拖欠原告贷款本金33014.91元、利息182.96元、罚息11.97元、复利0.95元。被告钱汉祥未应诉答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明、金融许可证、《个人公积金网络借款合同》、江苏银行个人贷款对账单等证据，被告未到庭质证，也未提供足以反驳的相反证据，本院对证明力予以确认。根据原告庭审陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年12月8日，被告钱汉祥经手机银行点击并确认签署了编号为WD20161208602790的《个人公积金网络借款合同》，约定江苏银行南通分行作为贷款人依据借款人的申请给予被告钱汉祥作为借款人80000元的借款，借款期限36个月，自2016年12月8日起至2019年12月8日止。借款执行固定利率，年利率6.649992%，合同有效期内合同利率不变。借款利息自起息日起计算，月利率计算基数为一年12个月，换算公式：月利率=年利率/12；日利率计算基数为一年360天，换算公式：日利率=年利率/360。利息从借款实际发放之日起按实际放款额和实际借款期限计算。本合同项下的借款，其结息方式按月结息，结息日为每月的8日。借款到期（含提前到期），借款人不能按时归还借款，贷款人有权自逾期之日起按本合同借款利率加50%计收罚息，对借款人逾期支付的利息按本合同利率计收复利，借款逾期后按罚息利率计收复利。借款人办理的每一笔借款的产生、存在、延续、消灭，均以贷款人留存的电子记录作为双方借贷关系成立的依据及本合同履行的相关证据；贷款人的转账记录将作为借款人借款的有效依据。双方均认同贷款人以电子数据形式提交、确认或签署任何法律性文件的方式以及法律效力。贷款人提交的电子系统所生产和保留记载的数据以及交易记录，以及贷款人制作或保留的纸质单据、凭证、记录、电子系统截屏等相关资料（记载内容包括但不限于额度项下任一次借款的期限、金额、利率、还款方式、罚息等内容），均构成有效证明合同双方之间权利义务关系的确定证据，借款人对此不存在任何异议。还款采用按约等额本息还款，借款人首期还款日为2017年1月8日，首期还款额为2472.16元，之后每月同日为还款日，无对应日的，还款日为该月月末日。借款人在到期还款日不支付借款合同项下到期的借款本息即构成违约，贷款人可采取包括停止发放尚未发放的借款，宣布本合同项下借款本息提前到期，立即收回借款等一种或数种措施。借款人未能按时偿还借款本息，导致贷款人为催收借款本息所需的费用，包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等因实现债权而产生的费用，均由借款人负担。借款发放后，被告钱汉祥共计归还借款本金46985.09元、利息7092.05元、罚息4.18元、复利0.17元。截至2018年11月27日，被告尚欠原告借款本金33014.91元、利息182.96元、罚息11.97元、复利0.95元。2018年12月21日，原告扣取被告0.04元利息。本院认为，原、被告签订的涉案借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反我国法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。双方应按合同约定履行各自的义务。合同签订后，原告依约发放了借款，被告在借款期内未能按约支付本金和利息，构成违约，应承担继续履行、赔偿损失等违约责任。原告以起诉的方式宣布借款到期，要求被告归还剩余全部借款本金33014.91元、利息182.96元的诉讼请求合法有据，本院予以支持。根据涉案借款合同的约定，借款出现逾期的，贷款人有权自逾期之日起计收罚息和复利，故原告要求被告钱汉祥支付截至2018年11月27日的复利0.95元、罚息11.97元及自2018年11月28日起至实际给付之日止的利息和罚息（以33014.91元为基数，按照年利率6.649992%×150%=9.974988%计算，其中扣减已收的利息0.04元）、复利（以每月应还利息金额×复利日利率9.974988%/360天×利息天数）的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告钱汉祥经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告钱汉祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通分行支付借款本金33014.91元、利息182.96元、罚息11.97元、复利0.95元（罚息、复利暂算至2018年11月27日）。二、被告钱汉祥应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司南通分行支付自2018年11月28日起至实际给付之日止的罚息、复利（其中罚息以33014.91元为基数、复利以每月应还利息金额为基数，均按照年利率9.974988%计算，罚息金额应扣除已收的利息0.04元）。当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费315元（已减半），由被告钱汉祥负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院。同时应向江苏省南通市中级人民法院预交上诉案件受理费630元（开户行：中国银行濠南路支行，户名：江苏省南通市中级人民法院，账号46×××655）。审 判 员  陈 美二〇一九年八月二十一日法官助理  孙太永书 记 员  余秋月