广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书(2018)粤0304民初33918号原告：深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300MA5EDNUN1B。法定代表人：黄瑞逸，该司执行董事。委托诉讼代理人：林杰涛，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱丽芳，上海市锦天城（深圳）律师事务所律师。被告：郭江江，男，汉族，1982年11月15日出生，住址地湖南省永州市冷水滩区，被告：谭雯雯，女，壮族，1982年7月20日出生，住址地湖南省永州市冷水滩区，上述两被告共同委托诉讼代理人：黄映辉，广东瀛尊律师事务所律师。上述两被告的共同委托诉讼代理人：郑壮豪，广东瀛尊律师事务所律师。被告：深圳市经典名著建筑工程有限公司，住所地深圳市宝安区新安街道新湖路华美居商务中心A区7楼718号，统一社会信用代码91440300311669860B。法定代表人：郭江江。原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告郭江江、谭雯雯、深圳市经典名著建筑工程有限公司小额借款合同纠纷一案，本院于2018年8月14日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人朱丽芳到庭参加诉讼，被告郭江江、谭雯雯的共同诉讼代理人郑壮豪、被告郭江江、深圳市经典名著建筑工程有限公司到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称，原告与被告郭江江签订了《借款合同》，约定原告向郭江江提供借款200000元；为保证合同履行，被告谭雯雯、深圳市经典名著建筑工程有限公司对被告郭江江的此次借款提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约向郭江江放款，郭江江未按约还款，经催收未果，故原告诉请法院判令：1、解除原告与被告郭江江签订的《借款合同》（编号xxxxxx）；2、被告郭江江支付原告借款本金155555.52元及至还清之日止的利息、罚息（利息自2018年5月19日计至2018年6月18日为2160元；2018年6月19日之后的利息、罚息以本金155555.52元为基数，按年利率24%计至实际清偿之日止，暂计至2018年8月13日为4705.02元），以上暂合计162420.54元；3、被告郭江江支付原告律师费5000元、担保费2000元并承担本案诉讼费用；4、被告谭雯雯、被告深圳市经典名著建筑工程有限公司对被告郭江江的上述债务承担连带清偿责任。三被告辩称，1、对原告诉求的借款本金数额有异议；原告在发放借款时，向被告郭江江收取了服务费6000元，因此郭江江实际收到的借款为194000元，借款利息也应以194000元为基数计算；郭江江共还款8期，每期应还利息为2095.2元，因此郭江江已归还借款本金44962.88元，尚欠借款本金为149037.12元；2、对原告主张的逾期罚息有异议；同约定逾期罚息的计算为每日0.06%，原告主张的按年利率24%计算罚息超出合同约定；3、对原告主张的保全担保费数额有异议；担保协议函所约定的担保费率高达1.18%，与保全市场上普遍费率相比甚高；另原告与担保人于2018年8月15日签订了担保函协议书，而担保人于2018年8月13日就向原告开具担保费发票，原告于2018年8月21日才将担保费交付担保人，不符合正常交易习惯。因此原告主张的担保费系原告与担保人恶意串通所虚增。经审理查明，2017年9月19日,原告与被告郭江江签订了《借款合同》（编号：xxxxxx），合同约定：原告向被告郭江江提供借款金额200000元；借款期限为36个月；利率为月利率1.08%；还款方式为等额月供；还款日为当月19号。原告为郭江江提供借款服务，郭江江向原告支付总借款本金的3%，即6000元的服务费用。郭江江未能按约定期限偿还借款本息的，原告有权对逾期未还的本息按逾期天数计收罚息，罚息率为0.06%每日；同时原告可单方面解除本合同，要求郭江江立即偿还全部借款本息，并承担因追索该借款本息所产生的律师费、诉讼费、财产保全费、保全担保费等相关费用。另查，被告谭雯雯向原告出具《个人连带责任保证书》，约定谭雯雯对郭江江的全部借款债务本息及费用向原告提供连带责任担保；被告深圳市经典名著建筑工程有限公司向原告出具《法人连带责任保证书》，约定深圳市经典名著建筑工程有限公司对郭江江的全部借款债务本息及费用向原告提供连带责任担保。2017年9月19日，原告依约向郭江江发放贷款200000元,原告确认，郭江江归还了2017年10月19日至2018年5月19日之间的本金及利息，其中每月还款7715.56元，含本金5555.56元、利息2160元。庭审中，原告称贷款发放后向郭江江一次性收取了贷款服务费6000元。原告因本次诉讼产生了律师费5000元、保全担保费2000元。另查，郭江江自2018年6月19日起出现逾期未还款的行为，故原告诉至法院。原告主张截至2018年8月13日，郭江江尚欠原告借款本金155555.52元、利息2160元、罚息4705.02元（155555.52元*24%/365天*46天）。以上事实有原告提交的证据及庭审录音录像予以证实。本院认为，原告与郭江江签订的《借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。郭江江未按期还款，构成违约，应承担相应的法律责任；现原告要求解除合同的诉求，本院予以支持。关于借款本金、利息、罚息的请求。《中华人民共和国合同法》第二百条规定：“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息”。原告在向郭江江发放贷款的同日收取了郭江江贷款服务费6000元，原、被告郭江江之间为借款合同关系，原告向被告郭江江收取服务费没有依据，实为变相收取利息。根据上述法律规定，本院依法认定本案的借款本金为194000元，每月还款额应为本金为5388.89元、利息为2095.2元，郭江江每月所还利息2160元虽高于应还利息，但未高于年利率36%的利息部分属于当事人之间的自然债务，应视为郭江江针对该自然债务所作出的自愿给付行为，本院不再调整，故对被告主张的多还部分利息抵扣本金的理由，本院不予采纳。现原告确认郭江江已偿还了8期的本金及利息，故郭江江尚欠的本金为149555.52元（155555.52元-6000元），利息为2095.2元（194000元*1.08%）、2018年6月19日计至2018年8月13日的罚息为4127.73元（149555.52元*0.06%*46天）；对于2018年8月13日之后的罚息，本院采纳被告的答辩理由，认定为以未还本金149555.52元为基数，以每日0.06%的标准，计至实际清偿之日止。原告主张的律师费、保全费、受理费、保全担保费有票据佐证，系合理支出，合同约定由违约方承担，故对原告要求被告郭江江承担上述费用的诉求，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”故原告有权向被告谭雯雯、深圳市经典名著建筑工程有限公司请求承担保证责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百三十八条之规定，判决如下：一、原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司与被告郭江江所签订的《借款合同》（编号：xxxxxx）于2019年3月20日解除；二、被告郭江江应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司偿还借款本金149555.52元、利息2095.2元、罚息4127.73元（暂计至2018年8月13日，此后的罚息以未偿还借款本金149555.52元为基数，以每日0.06%的标准，计至实际清偿之日止）；三、被告郭江江应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司支付原告所支付律师费5000元、保全担保费2000元；四、被告谭雯雯对被告郭江江的上述债务向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司承担连带清偿责任；五、被告深圳市经典名著建筑工程有限公司对对被告郭江江的上述债务向原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司承担连带清偿责任；六、驳回原告深圳市盛迪嘉小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3688元、保全费1367元，共计5055元（均已由原告预交），由三被告共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  李 琼人民陪审员  王朝晖人民陪审员  徐之望二〇一九年八月七日书 记 员  朱冠华