重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2019）渝0241民初992号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道789号，统一社会信用代码：91500241671014059A。 负责人：张光明，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杨林，系该支行职工。 被告：伍学祥，男，1973年10月18日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：文群凤，女，1982年7月28日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：姚刚，男，1981年12月10日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：吴秀琼，女，1987年8月1日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：曾凡群，男，1976年12月30日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：杨玲方，女，1979年6月6日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行(以下简称邮政银行秀山支行）与被告伍学祥、文群凤、姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行秀山支行的委托诉讼代理人杨林到庭参加诉讼，被告伍学祥、文群凤、姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 邮政银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告伍学祥、文群凤偿还原告贷款本金75774.74元，截至2019年1月3日的利息及罚息63400.5元，合计139175.24元。并支付2019年1月3日起至借款本息全部清除之日止的利息及罚息，利随本清（利息、罚息、复利以邮政银行秀山支行信贷系统中计算的金额为准）；2、判令被告姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方对上述借款承担连带偿还责任；3、本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将利息的计算方式明确为：以75774.74元为基数，按照年利率20.592%，从2014年8月6日起计算至款项清偿之日止。事实和理由：原告与被告伍学祥、文群凤于2014年1月6日签订《邮政银行小额贷款借款合同》，同日，原告与被告姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方签订《邮政银行小额贷款联保协议书》，约定：贷款金额为100000元，贷款期限1年，被告伍学祥、文群凤应按阶段性等额本息法偿还贷款。合同签订后，原告依约向被告伍学祥、文群凤发放了贷款100000元，按照合同约定，被告应于每月6日前履行还款义务，但是被告未按照约定还款，截至2019年1月3日共拖欠贷款本金75774.74元、利息及罚息63400.5元、合计139175.24元。经原告多次催收未果，故原告为维护自己的合法权益，特将本案诉至法院。 伍学祥、文群凤、姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面的答辩及证据材料，视为其放弃答辩、举证及质证的权利。 本院经审查认定事实如下：2014年1月6日，邮政银行秀山支行（甲方）与伍学祥、文群凤（乙方）签订《小额贷款借款合同》，约定甲方向乙方提供贷款100000元，贷款期限为从2014年1月起至2015年1月止，贷款利率为年利率15.84%。还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。还款日为每月6日，如乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。同日，邮政银行秀山支行（甲方）与伍学祥、文群凤、姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方（乙方）签订《小额贷款联保协议书》，约定乙方成员自愿成立联保小组。从2013年12月4日起至2015年12月4日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款本金余额不超过100000元，且联保小组合计贷款余额不超过300000元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需在逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证的范围包括借款的本金、利息、罚息违约金及甲方为实现债权而支付的费用等。保证的期间从借款之日起至借款到期后两年。借款人申请展期的，联保小组成员继续承担连带责任保证，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后两年。 另查明，2014年1月6日，原告邮政银行秀山支行向被告伍学祥、文群凤实际发放了贷款100000元，借据载明的贷款期限为2014年1月6日至2015年1月6日，贷款利率为年利率15.84%。后被告伍学祥、文群凤自2014年2月至2015年8月期间陆续共偿还了贷款本金24225.26元，尚欠贷款本金75774.74元，从2014年8月6日当期起未按期足额偿还贷款本息。 本院认为，原告邮政银行秀山支行与被告伍学祥、文群凤、姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方分别签订的《小额贷款借款合同》、《小额贷款联保协议书》，均系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立并生效，对签约各方均具有拘束力，各方应依诚实守信原则，行使合同权利，履行合同义务。合同签订后，原告邮政银行秀山支行依约向被告伍学祥、文群凤发放了贷款100000元，被告伍学祥、文群凤亦应按照约定归还贷款本息。双方约定的还款方式为还款方式为阶段性等额本息还款，即借款前4个月按期偿还当期利息，不还本金；此后期间，按照等额本息还款法偿还。贷款期限为2014年1月6日至2015年1月6日。贷款期限届满至今，被告伍学祥、文群凤共偿还了贷款本金24225.26元，尚欠贷款本金75774.74元，从2014年8月6日当期起未按期足额偿还贷款本息。同时双方在合同中约定贷款利率为年利率15.84%，如乙方不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收30%的罚息。现被告伍学祥、文群凤未按照约定还款，已构成违约，故原告主张被告伍学祥、文群凤偿还尚欠贷款本金75774.74元及以75774.74元为基数，按照年利率15.84%上浮30%即年利率20.592%，从2014年8月6日起计算利息至款项清偿之日止的诉讼请求，符合合同及法律规定，本院予以支持。其次，被告姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方作为保证人对上述借款提供连带责任保证，约定的保证期间保证的期间从借款之日起至借款到期后两年。根据《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，贷款期限届满之日为2015年1月6日，原告于2019年3月15日才将本案起诉至本院，原告亦未提交充分有效证据证明在保证期间内向保证人主张了权利或者双方对保证期间进行了变更等，故原告主张要求被告姚刚、吴秀琼、曾凡群、杨玲方对上述借款承担连带保证责任的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告伍学祥、文群凤在本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行贷款本金75774.74元及利息（具体计算方式为：以75774.74元为基数，按照年利率20.592%，从2014年8月6日起计算至款项清偿之日止）； 二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行的其他诉讼请求。 如未在本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3084元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行负担500元，被告伍学祥、文群凤负担2584元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时向该院预交上诉费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年。该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  程晓茹 人民陪审员  白天金 人民陪审员  糜良政 二〇一九年八月二十二日 书 记 员  李超丽