西安市雁塔区人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0113民初16284号原告：平安银行股份有限公司西安分行，住所地：西安市新城区一至三层。负责人：边松风，系该行行长。委托代理人：刘帅，陕西泽诚律师事务所律师。委托代理人：张雅，陕西泽诚律师事务所律师。被告：郭琳，女，汉族，1968年7月22日出生，身份证号码：612XXXXXXXXXXXXXXX，籍住陕西省XX城县，现住陕西省渭南市XX城县。原告平安银行股份有限公司西安分行诉被告郭琳借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告委托代理人刘帅到庭参加诉讼。经公告向被告郭琳送达民事起诉状副本、举证通知书、应诉通知书、司法公开告知书、廉政监督卡、开庭传票，期限届满后，被告郭琳无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院遂依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司西安分行诉称：原告与被告郭琳于2016年8月26日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定1.贷款本金为人民币500000元，贷款期限为36个月，自2016年8月26日起至2019年8月26日止；2.现贷款年利率为固定利率18％，贷款用于支付货款，还款方式为按月等额还款；3.贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；4，被告同意将贷款所购车牌号为陕AXXXXX、车架号为WP1AA2A23DLA11087的保时捷卡宴3598CC越野车小型越野客车作为抵押物，并已办理抵押登记，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用；5.若被告违约，原告有权主张贷款提前到期，有权要求被告承担原告实现债权所需费用，其包括：律师费、公告费、保全费、诉讼费等费用。原告按合同约定放款，并办理了抵押登记，但被告自2017年9月26日未按时履行偿还贷款本金及利息的义务，原告经多次催讨未果。现原告为维护自身合法权益，特向本院诉请：1.判决被告郭琳归还原告剩余贷款本金人民币359564.58元；2.判令被告郭琳支付拖欠利息人民币19498.8元，本金罚息人民币2683.35元，利息复利人民币846.2元（截止2018年1月24日），并支付自2018年1月25日起至本息全部清偿之日的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币359564.58元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币19498.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利，总计为人民币382592.61元；3.判令被告郭琳支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；4.判令若被告郭琳不履行上述第一、二、三项给付金钱义务，原告有权就被告所有的车牌号为陕AXXXXX、车架号为WP1AA2A23DLA11087的保时捷卡宴3598CC越野车小型越野客车拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案的诉讼费用、保全费用、公告费用由被告郭琳承担。被告郭琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未提交任何书面答辩意见。经审理查明：2016年8月26日，原被告双方签订《个人担保贷款合同》。该合同第二十八条：被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由被告负担；第三十九条：原告向被告发放贷款500000元；第四十条：贷款期限为36个月，自2016年8月26日起至2019年8月26日止；第四十四条：本合同下贷款以按期等额还款，具体为按月还款方式还款；第四十六条：被告若未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利；第五十七条：被告以保时捷Cayenne（进口）3.6T美观版汽车一辆进行抵押，价值为665000元，抵押人对抵押物享有100％的份额。2016年8月26日，原告平安银行股份有限公司西安分行（开户行：平安银行西安高新支行）按借款合同约定向被告郭琳（账号：2000320231836，卡号：XXXXXXXXXXXXXXX1106）足额发放贷款500000元。截止2018年1月24日，被告尚欠拖欠利息人民币19498.8元，本金罚息人民币2683.35元，利息复利人民币846.2元。另根据《贷款合同》第四十六条规定，被告仍拖欠原告自2018年1月25日起至本息全部清偿之日的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币359564.58元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币19498.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利，总计为人民币382592.61元。另查明，2016年8月26日，被告（抵押人）郭琳与原告（抵押权人）平安银行股份有限公司西安分行在西安市公安局交通警察支队车辆管理所办理抵押登记手续，在编号为610006247606机动车登记证书登记栏记载：抵押权人姓名/名称：平安银行股份有限公司西安分行；身份证明名称/号码：统一社会信用代码：组织机构代码证书/22082937-1。被告将以自有的、合法取得的车辆作为主合同借款下的抵押物：小型越野客车，型号：保时捷卡宴3598CC越野车车辆一辆，车辆牌号为陕AXXXXX，发动机号为M55Q2011996，车架号为：WP1AA2A23DLA110873598CC。被担保的主债权范围为全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。上述事实，有《个人贷款担保合同》、《机动车登记证书》、收款收据、贷款罚息表及庭审笔录等证据在案佐证，并经当庭核对可以作为认定本案事实的依据。本院认为，根据中金金融认证中心有限公司出具的《数字签名验证报告》，原被告双方于2016年8月26日签订《个人担保贷款合同》，系原被告真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，且不具有法律规定无效的其他情形，故该合同真实有效对原被告均具有法律约束力。合同签订后原告依约履行了放款义务。但被告未能按期足额偿还原告欠款，已构成违约，根据《合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”之规定，被告应当按照合同约定继续履行偿还本金支付利息的义务。截至2018年1月24日，被告仍拖欠原告欠款359564.58元。故对于原告诉求第一项“请求被告郭琳支付原告剩余贷款本金人民币359564.58元”，本院依法予以支持。原、被告双方在合同第四十六条关于利息、复利的约定，符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条“关于罚息利率问题。逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，由现行按日万分之五计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收50％-100％。”之规定，故对于原告第二项“判令被告郭琳支付拖欠利息人民币19498.8元，本金罚息人民币2683.35元，利息复利人民币846.2元，并支付自2018年1月25日起至本息全部清偿之日的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币359564.58元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币19498.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利，总计为人民币382592.61元”的诉讼请求，本院依法予以支持。2016年8月26日，被告向原告对其所有车牌号为陕AXXXXX车辆办理了抵押登记，由于被告自2017年9月26日起未按时履行偿还贷款本金及支付利息的义务，构成违约，原告作为抵押权人，根据《担保法》第三十三条规定“债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”之规定，所以对原告诉求对被告抵押登记物即车牌号为陕AXXXXX（车架号为WP1AA2A23DLA11087）保时捷卡宴3598CC越野车小型越野客车依法拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权”的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《人民币利率管理规定》、《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》之规定，判决如下：一、被告郭琳自本判决生效之日起十日内返还原告平安银行股份有限公司西安分行剩余借款本金359564.58元。二、被告郭琳自本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司西安分行截至2018年1月24日的积欠利息人民币19498.48元，本金罚息人民币2683.35元，利息复利人民币846.2元。三、被告郭琳自本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公西安分行律师费2300元、公告费600元。四、被告郭琳自本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公西安分行自2018年1月25日起至本息全部清偿之日的本金罚息及利息复利（以剩余贷款本金人民币359564.58元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付本金罚息，以拖欠利息人民币19498.48元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50％计付利息复利）。五、若被告郭琳未在本判决第一、二、三、四项确定的期限内返还上述第一、二、三、四项确定的款项，原告平安银行股份有限公司西安分行依法对被告郭琳提供的抵押物即车牌号为陕AXXXXX（车架号为WP1AA2A23DLA11087的保时捷卡宴3598CC越野车小型越野客车）折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。本案案件受理费7073元，由被告郭琳承担，鉴于案件受理费原告平安银行股份有限公司西安分行已预交，故被告郭琳将应承担的案件受理费7073元于上述款项一并支付于原告平安银行股份有限公司西安分行。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。如不服本判决，可在本判决送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。审 判 长  王万民人民陪审员  师永红人民陪审员  刘 波二〇一九年八月二十三日书 记 员  史丽娜