广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1223民初1555号原告：中国建设银行股份有限公司广宁支行（下简称建行广宁支行），住所地广宁县南街镇环城西路52号。负责人：陈文兴，行长。委托诉讼代理人：叶良梅，女，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎通，男，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：王永民，男，1980年11月12日出生，黎族，身份证住址海南省白沙黎族自治县，住广东省，被告：王彩秋，女，1981年11月1日出生，黎族，身份证住址海南省白沙黎族自治县，住广东省，被告：广宁县华鸿房地产开发有限公司（下简称华鸿公司），住所地广宁县南街镇南东三路103号。法定代表人：罗援朝。原告建行广宁支行诉被告王永民、王彩秋、华鸿公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法由审判员邓平独任审判，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎通到庭参加诉讼，被告王永民、王彩秋、华鸿公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2015年8月27日，原告建行广宁支行与被告签署合同编号为440707300-2012-20150000347号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币230000元，用于购买位于广宁县南街镇南东三路103号万丰现代城C区C1幢13A06房的房屋，借款期限自2015年起至2046年止，共30年。贷款利率为浮动利率，即在基准年利率5.15%水平上浮0%，即月利率为4.2917‰。同时被告同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行，该抵押物已办理了他项权预告登记，被告华鸿公司为被告王永民的借款向原告提供阶段性保证担保，保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他项权利证书交由原告核对无误、收执之日止。2015年9月9日，原告按被告委托向华鸿公司支付了借款合同约定的贷款。自2017年10月9日起，被告未依约按期履行还本付息义务，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。被告王永民与被告王彩秋为夫妻关系，且本案借款用于购买家庭生活住房，被告王彩秋亦在合同中签字确认，因此本案债务属于两被告夫妻共同债务;被告华鸿公司自愿为本债务提供保证担保，故被告王彩秋、华鸿公司依法应当与被告王永民向原告连带承担清偿责任。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为4360元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由两被告承担。为此，现诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为440707300-2012-20150000347号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告王永民立即归还原告借款本金余额217952.52元（含拖欠本金1458元）、拖欠利息18550.18元、本金罚息289.13元、利息复利1215.05元，结清金额为238006.88元（暂计至2019年5月29日止，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3、判令被告王永民承担原告为实现本案债权而支付的律师费4360元；4、判令被告王彩秋、华鸿公司对上述第2、3项债务承担连带清偿责任；5、判令原告对被告提供的借款抵押物【广宁县南街镇南东三路103号万丰现代城C区C1幢13A06房】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；6、判令被告承担本案的全部诉讼费用（上述2-3项金额合计为242366.88元）。被告王永民、王彩秋、华鸿公司没有答辩也没有提供证据。经审理查明，2011年5月4日，华鸿公司与建行广宁支行的上级部门肇庆分行签订了一份《楼宇抵押贷款合议协议》，约定对华鸿公司万丰现代城的商品楼宇进行抵押贷款合作，由华鸿公司对被告王永民等人的借款本息及其有关费用提供阶段性保证担保。2015年8月27日，被告王永民、王彩秋与原告建行广宁支行签订了一份编号为440707300-2012-20150000347号的《个人住房（商业用房）借款合同》（下简称《借款合同》），合同特别条款约定：1、借款的用途是被告王永民、王彩秋用于购买由广宁县华鸿房地产开发有限公司开发的坐落在广宁县南街镇南东三路103号城西开发区万丰现代城C区C1幢13A06房，该房建筑面积为104.81平方米，成交价为330152.00元；2、借款人借款本金为人民币230000元（也即购房的银行按揭款），借款期限从2015年起至2046年止共360个月，借款利率为浮动利率，本金罚息、利息复利按约定另计，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，还款方法釆用等额本息还款法，即在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1255.86元；3、以权属人的按揭房为借款抵押物加开发商的阶段性保证。《借款合同》还约定：借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，并按约定计付借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利息、本金罚息、利息复利和按保证条款的约定以法律手段追偿借款本息产生的一切费用（包括诉讼费、律师费等）。合同签订后，原告于2015年9月9日依约支付了被告王永民贷款230000元。被告王永民、王彩秋亦依约将购买的上述商品房（按揭房）设置为该贷款的抵押物，且将该抵押物办理了他项权预告登记，但至今尚未办理该抵押物正式登记手续。因被告王永民从2017年10月9日起就开始欠交每月应付的本金和利息，截至2019年5月29日止拖欠原告借款本金余额人民币217952.52元（含逾期本金1458元）、利息18550.18元、本金罚息289.13元、利息复利1215.05元，合计为238006.88元，致原告于2019年6月18日委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所诉至本院追收，并因此而产生律师费用4360元。另查明，被告王永民与被告王彩秋是夫妻关系，借款时夫妻关系在存续期间。上述事实，有原告提供的《楼宇抵押贷款合作协议》、《个人住房（商业用房）借款合同》、营业执照、机构代码证、金融许可证、户口簿、结婚证、个人贷款支付凭证、他项权预告登记表、个人贷款对帐单、客户情况表、逾期贷款催缴函、委托代理协议、转账凭证、律师费发票，以及本案庭审笔录等证据证实。本院认为，本案为借款合同纠纷。原、被告签订的《楼宇抵押贷款合作协议》、《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应依约全面履行合同义务。合同签订后，原告已依约足额支付了被告王永民借款230000元，被告王永民也应依约按期归还借款本息，但被告从2017年10月份起未能按约定在每1个月足额归还借款本息给原告，截至2019年5月29日止，尚欠原告贷款本金余额人民币217952.52元（含逾期本金1458元）、利息18550.18元、本金罚息289.13元、利息复利1215.05元，合计为238006.88元，其行为已构成违约，原告有权依照合同的约定解除合同，收回借款本息和计付本金罚息、利息复利，并依约追偿为实现债权而实际发生的律师费等费用，至于贷款抵押物问题，虽然当时办理了预购商品房抵押权预告登记，但至今尚未办理该抵押物正式登记手续，故对抵押物的处置无法享有优先受偿权。本案中，由于被告王彩秋是被告王永民的配偶，该借款属夫妻共同债务，而被告华鸿公司对被告王永民的借款提供了仍然有效的阶段性保证，所以被告王彩秋、华鸿公司对被告王永民的借款本息及其有关费用在处置抵押物后不足清偿的债务应承担连带清偿责任。被告王永民、王彩秋、华鸿公司经本院传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼诉，视为其放弃抗辩、举证、质证、陈述的权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广宁支行与被告王永民、王彩秋于2015年8月27日签订的合同编号为440707300-2012-20150000347号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王永民欠原告中国建设银行股份有限公司广宁支行至2019年5月29日止的借款本金余额人民币217952.52元（含逾期本金1458元）、利息18550.18元、本金罚息289.13元、利息复利1215.05元，合计为238006.88元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告王永民在归还上述借款本息的同时，应从2019年5月30日起至还清借款时止，以实际欠款额按上述借款合同的约定计付借款利息、本金罚息和利息复利给原告中国建设银行股份有限公司广宁支行。四、被告王永民应在本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司广宁支行因本案诉讼而产生的律师费用4360元。五、被告王彩秋、广宁县华鸿房地产开发有限公司对被告王永民上述借款本息及其相关费用在处置贷款抵押物【位于广宁县南街镇南东三路103号城西开发区万丰现代城C区C1幢13A06房】后不足清偿的债务承担连带清偿责任。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司广宁支行其它诉讼请求。本案受理费4936元，减半收取计2468元（原告预交），由被告王永民负担，被告王彩秋、广宁县华鸿房地产开发有限公司负连带清偿责任，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳。原告预交的案件受理费，本院予以退回。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员    审判员 邓 平二〇一九年八月二十八日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第十八条第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十一条第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。