陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0802民初2940号 原告：兴业银行股份有限公司榆林分行，住所地榆林市，统一社会信用代码91610800719764087X。法定代表人：田维强，系该行行长。委托代理人：袁鹏，男，1989年12月18日出生，汉族，陕西省榆林市榆阳区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，系银行员工，代理权限为特别代理。原代：被告马文瑞，男，1987年7月20日出生，现住榆林市榆阳区，身份证号XXXXXXXXXXXXXXXXXX，居民。被告：陕西铭锋房地产开发有限公司，住所地府谷新区（东二路西）中汇佳园。统一社会信用代码916100000661152298U.法定代表人：苏乃怀，系公司总经理。 原告兴业银行股份有限公司榆林分行与被告马文瑞、陕西铭锋房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月20日立案受理，依法适用简易程序于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告兴业银行股份有限公司榆林分行的委托诉讼代理人袁鹏到庭参加了诉讼；被告马文瑞、陕西铭锋房地产开发有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行了缺席进行审理。本案现已审理终结。原告兴业银行股份有限公司榆林分行向法院提出诉讼请求：1、请求法院依法判决被告马文瑞归还原告兴业银行股份有限公司榆林分行借款本金458155.87元、逾期利息及罚息11817.38元，总计46973.25元，暂计至2019年2月14日，待产生利息从2019年2月15日起至本案执行终结；2、请求法院对陕西铭锋房地产开发有限责任承担连带清偿责任；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告兴业银行股份有限公司榆林分行于2012年12月16日与被告马文瑞签订了《个人购房抵押（保证）借款合同》、按照合同约定，兴业银行股份有限公司榆林分行于2013年1月18日向借款人马文瑞发放个人住房按揭贷款50万元整，借款期限为360个月，借款利率采用百百分比浮动利率方式，到期日为2043年1月18日，该笔借款于2018年8月10日起发生逾期，截止2019年7月4日借款逾期本金金额为458155.87元、逾期利息20055.40元、逾期罚息1000.60元。贷款利息利率按照合同约定年利率6.55%计收，逾期利率按合同约定年利率9.825%计收至本案执行完毕止。依据上述《个人购房抵押（保证）借款合同》第十二条的约定：“债务人不按照本合同的约定按时偿还借款本息的，即构成违约。违约发生后，债权人有权采取借款合同，要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其他费用”该笔借款逾期后，债权人兴业银行股份有限公司榆林分行多次与债务人马文瑞协商，并多次给予债务人马文瑞资金筹集宽限期，但是债务人仍未归还债权人款项，给债权人的合法权益造成巨大的损害，为了维护原告的合法权益，原告特向贵院依法提起诉讼，请求贵院判决支持原告的诉讼请求。被告马文瑞、陕西铭锋房地产开发有限公司司未向本院提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求向本院提交证据，本院组织当事人进行了证据举证、质证，对原告提交的证据个人购房抵押（保证）借款合同一份、抵押预登记抵押证一份、借款凭证一支、个人催款通知书一份、债务结算表一份经审查本院予以采信并在卷佐证。本案经审理查明案件事实如下：2012年12月16日，原被告签订《个人购房抵押（保证）借款合同》一份，书面约定：1、原告兴业银行股份有限公司榆林分行于2013年1月18日向被告马文瑞发放个人住房按揭贷款50万元；2、借款期限从2013年1月18日起至2043年1月18日止；3、借期内正常年利率为6.55%，逾期年利率为9.825%；4、还款方式为固定日还本付息；5、被告马文瑞以其所有的位于榆林市府谷县府谷新区（东而路西）中汇佳园第10幢1单元12102号房产提供抵押担保，并于2012年12月19日办理了预购商品房抵押权预告登记手续；6、被告陕西铭锋房地产开发有限公司司对本借款的本金及利息提供阶段性担保：保证方式连带责任保证【第十一条第一款第（二）项】;保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年，如果债务人已办妥房屋所有权证和以债权人为抵押权人的房屋抵押登记手续，则自债务人将该房屋的抵押权力凭证正本交由债权人收执之日起，保证人的保证责任解除，但对于在该日之前已到期的债务人债务，以及该日之前发生的债务承担保证责任和违约责任；债权人按照本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确认的本合同债务提前到期之日起两年【第十一条第一款第（三）项第2点】；7、违约责任：债务人未按照约定偿还借款本息或债务人已涉入、即将涉入或可能涉入诉讼、仲裁或其他行政、法律纠纷时，债权人有权提前收贷【第十二条第八款第（一）项】，债权人有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其它费用【第十三条第二款第（三）项】。借款后，被告马文瑞将借款本金及利息清偿至2018年7月10日；此后分文未付。截至2019年7月4日止，被告马文瑞下欠原告逾期利息20055.40元、逾期罚息1000.60元、下欠借款逾期借款本金458155.87元及458155.87元本金从2019年7月5日起至款付清之日止以按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%的年利率计算的利息。本院认为，本案争议焦点一：对《个人购房抵押（保证）借款合同》的效力认定问题。原被告签订的《个人购房抵押（保证）借款合同》，系三方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，依法应确认为有效合同。合同签订后，原告足额向被告马文瑞发放了借款，被告马文瑞理应按照合同约定按期向原告偿还借款本息，但其未能按期履行还款义务已构成违约，被告马文瑞应承担共同继续履行的违约责任。本案争议焦点二：原告主张被告偿还的金额是否准确恰当。经核算，截至2019年7月4日止，被告马文瑞下欠原告逾期借款利息20055.40元、逾期罚息1000.60元、下欠借款逾期借款本金458155.87元及458155.87元本金从2019年7月5日起至款付清之日止按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%的年利率计算的利息；同时本案虽有部分借款未到期，但根据合同约定债务人未按照约定偿还借款本息，债权人有权提前收贷【第十二条第八款第（一）项】，并有权要求债务人清偿所有到期或未到期的借款本金、利息及其它费用【第十三条第二款第（三）项】，故原告该诉讼请求，本院依法予以支持。本案争议焦点三：被告陕西铭锋房地产开发有限公司司应否对本案借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，本案中原被告书面约定保证方式为连带责任保证，同时书面约定被告陕西铭锋房地产开发有限公司司对本借款的本金、利息、罚息等提供阶段性担保：保证期间为每笔主债务履行期限届满之日起两年；如债权人按照本合同的约定提前收贷，或发生法律、行政法规规定情况下主债务履行期提前届满时，保证期间为自债权人确认的本合同债务提前到期之日起两年【第十一条第一款第（三）项第2点】，故本案借款的保证期间为从2019年2月20日（立案主张提前到期之日）起至2021年2月19日止，本案被告陕西铭锋房地产开发有限公司司依法处于保证期间，应对本案借款承担连带清偿责任，原告该诉讼请求，本院依法予以支持。被告高志利、王娜娜、陕西铭锋房地产开发有限公司司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，所致一切不利后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、及《中华人民共和国担保法》第十八条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后五日内，由被告马文瑞偿还原告兴业银行股份有限公司榆林分行借款本金458155.87元及利息（利息的计算方法：截至2019752019年7月4日止已下欠逾期利息20055.40元、逾期罚息1000.60元；和XXXXXXXXXXXX5587从2019752019年7月5日起至款付清之日止按照中国人民银行同期同档次基准利率上浮50%的年利率计算的利息）；二、被告陕西铭锋房地产开发有限公司司对上述借款本金、利息及罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4170元，由被告马文瑞、陕西铭锋房地产开发有限公司司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于榆林市中级人民法院。  审  判  员      胡  援   二〇一九年八月十六日 书  记  员      薛  婧