河南省信阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）豫15民终3190号上诉人（原审被告）中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司。负责人彭永恒，该公司总经理。委托诉讼代理人周长海，河南班固律师事务所律师。被上诉人（原审原告）段叶，女，1980年11月10日生，汉族，住息县。委托诉讼代理人段峰，信阳市浉河区民权街道法律服务所法律工作者。被上诉人（原审被告）李树勇，男，1967年3月13日生，汉族，住。委托诉讼代理人王刚，河南息州律师事务所律师。被上诉人（原审被告）驻马店市凯悦汽车运输有限公司。负责人刘占海，该公司总经理。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司因与被上诉人段叶、李树勇、驻马店市凯悦汽车运输有限公司机动车交通事故责任纠纷一案，不服河南省息县人民法院（2019）豫1528民初186号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司的委托代理人周长海，被上诉人段叶的委托代理人段峰，被上诉人李树勇的委托诉讼代理人王刚到庭参加诉讼。被上诉人驻马店市凯悦汽车运输有限公司经传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉请求：撤销河南省息县人民法院（2019）豫1528民初186号民事判决，改判中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业险内不承担责任。事实和理由：李树勇没有从业资格证，段叶超过交强险部分的损失由李树勇承担，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业三者险范围内免责。段叶答辩称：李树勇持有B2证，具有法律认可的驾驶货车基本资格，从业资格证和营运证不是国家法律规定的资格证书，其效力不能对抗法律，不能作为保险公司免责的法定事由。段叶超过交强险部分的损失应当由中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担。驻马店市凯悦汽车运输有限公司未作答辩。李树勇答辩称：李树勇是否取得道路运输从业人员资格证与段叶获得商业三者险范围内赔偿没有关联性；保险公司对保险条款未尽到提示注意和明确说明义务，保险合同中的免责条款不产生效力。段叶向一审法院提出诉讼请求：1、对现有医疗费部分先行赔付，其他损失另案起诉。一审法院认定事实：2018年5月11日17时50分许，李树勇驾驶车牌号为豫Ｑ×××××重型货车，沿王罗337省道42公里由北向南行驶至息县谯楼社区三里桥路段，与段叶驾驶的电动自行车发生相撞，致段叶、电动车乘坐人杨文彬受伤及车辆、树木、红绿灯设备受损的交通事故。事故经息县公安局交警大队作出第411528820180000066号事故认定书，认定李树勇负本次事故的全部责任，段叶、杨文彬不承担责任。事故发生后，段叶被送往息县人民医院进行救治，花费医疗费145.9元。同日，段叶转入信阳市第二人民医院住院治疗，经诊断为：1、创伤性休克；2、左胫腓骨开放性、多发性粉碎性骨折并神经损伤；3、左足毁损伤；4、左下肢多发挫裂伤。2018年5月17日出院，住院7天，花费医疗费34606.34元。同日，段叶转入河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断为：1、骨折术后；2、足软组织感染；3、骨髓炎。2018年9月27日出院，住院133天，花费医疗费415069.11元。2018年12月4日，段叶再次入住河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断为：胫骨骨髓炎。2019年1月24日出院，住院51天，花费医疗费23648.96元。同日，段叶第三次入住河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断为：骨折术后。2019年1月25日出院，住院1天，花费医疗费126元。2019年3月5日，段叶第四次入住河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断为：胫骨骨髓炎、骨折术后。2019年5月14日出院，住院70天，花费医疗费101137.56元。同日，段叶第五次入住河南省洛阳正骨医院住院治疗，经诊断为：骨折术后、胫骨骨折。2019年5月29日出院，住院15天，花费医疗费3611.09元。门诊及够购药品花费3153.35元。另查明，李树勇驾驶的肇事车辆豫Ｑ×××××重型货车挂靠于驻马店市凯悦汽车运输有限公司，在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投有交强险及商业三者险，保险金额分别为122000元、1000000元，车辆肇事时间发生在商业三者险期限内。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司先行赔付原告段叶100000元。一审法院认为，公民的生命健康权依法受法律保护。机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由机动车投保的保险公司在交强险的责任限额内予以赔付，超出部分在机动车商业三者险责任限额内予以赔偿。段叶因此次机动车交通事故要求被告先行赔偿医疗费用，本院认可577887.22元，超出部分本院不予认可。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在交强险范围内赔偿段叶损失：医疗费用赔偿限额10000元。本次事故，李树勇负全部责任。李树勇驾驶的肇事车辆豫Ｑ×××××重型货车在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投有商业三者险。因此，被告中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业三者险范围内赔偿段叶各项损失为：567887.22元。段叶因本次事故遭受其他损失，待提供证据后，可以另行主张权利。庭审中，杨文彬申请撤诉，本院依法准予。关于中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司辩称，事故车辆豫Ｑ×××××重型货车为营运性车辆，驾驶人李树勇在事故发生时没有从业资格证及营运证，属于约定的免责情形，保险公司不负责赔偿。关于该免责条款是否尽到明确说明义务的问题。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明”。本案中，机动车交通事故责任强制保险投保单及免责事项说明书是其预先拟定的保险条款，并可重复使用的合同，该合同条款应视为格式条款，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司对合同中的免责条款应尽到合理提请注意义务并应予明确说明。《最高人民法院研究室关于对第十七条规定的“明确说明”应如何理解的问题的答复》规定：“明确说明”是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明了该条款的真实含义和法律后果。本案中，保险合同免责条款关于未取得从业资格证及营运证等内容，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司也未以书面或者口头形式就有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，向投保人作出解释，以使其明了该条款的真实含义和法律后果，因此，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司对免责条款未尽到合理提请注意和明确说明义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力，故对于中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司不在理赔范围的抗辩意见，本院不予采纳。根据《中华人民共和国合同法》第三十九条、第四十条、第六十条、《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、《中华人民共和国保险法》第十七条、第六十五条、《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条、《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条、第十九条之规定，一审法院判决如下：一、中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司于本判决生效之日起十日内一次性赔偿段叶各项损失577887.22元。（中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司先行赔付费用执行时一并扣除）。二、驳回段叶的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费5900元，由段叶承担1900元，由李树勇承担4000元。二审查明的其他事实与一审基本一致。本院认为：李树勇驾驶车牌号为豫Ｑ×××××重型货车，沿王罗337省道42公里由北向南行驶至息县谯楼社区三里桥路段，与段叶驾驶的电动自行车发生相撞，致段叶、电动车乘坐人杨文彬受伤及车辆、树木、红绿灯设备受损的道路交通事故的事实清楚。原审法院依据息县公安局交警大队作出第411528820180000066号事故认定书、李树勇驾驶的肇事车辆豫Ｑ×××××重型货车挂靠于驻马店市凯悦汽车运输有限公司在中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司投有交强险及商业三者险保险合同、段叶的医疗费票证等相关证据，判决中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担赔偿责任并无不当。中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司上诉称李树勇没有从业资格证，中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司在商业三者险范围内免责的上诉理由，因明天提供充分的证据证明而不能成立，本院不予采纳。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费5900元，由上中国人民财产保险股份有限公司郑州市分公司承担。本判决为终审判决。审判长  郑鹏飞审判员  左立新审判员  李 虎二〇一九年八月二十八日书记员  朱云飞