河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1326民初799号原告：马东焕，女，汉族，小学文化，农民，1953年10月6日出生，住河南省淅川县。委托诉讼代理人：温同锁，男，汉族，大专文化，1965年10月30日出生，住淅川县，系原告之妹夫。被告：新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。住所地河南省南阳市宛城区仲景路尚城国际酒店1号楼。负责人：孙东领，系公司总经理。委托诉讼代理人：雷晓征，系公司员工。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师。原告马东焕与被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司（以下简称：“新华寿险南阳支公司”）人身保险合同纠纷一案，本院2019年3月11日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告马东焕的特别授权诉讼代理人温同锁、新华寿险公司特别授权诉讼代理人雷晓征、刘辉均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1、依法判令被告按照合同约定支付保险金10000元。2、被告承担本案诉讼费用。事实和理由:2009年6月18日，原告丈夫孙润生以原告作为被保险人在被告处投保吉星高照A款两全保险及附加08定期重大疾病保险一份，08定期重大疾病保险金额为10000元，保险期间为2009年6月19日零时起至2024年6月18日。原告依约缴纳保费，原告于2018年10月3日因病在郑州大学第一附属医院确诊为乳腺癌并住院治疗，原告所患××。因受益人孙润生因病去世，原告向被告提出保险理赔申请，被告却以复效不足一年为由仅赔付原告两千余元，原告认为被告应按保险合同赔付原告一万元，故诉至法院。为证明其主张，原告向本院提交了以下证据：1、保险保单复印件，证原被告保险合同有效；2、缴费存折复印件一份，证明2016年度以前原告已按合同约定及时交纳保险费，2017年10月4日已补交了2017年度的保险费；3、住院诊断证明一份，证2018年10月5日原告被医院确诊患乳腺癌；4.证人孙某、贾某出庭证言，证保险合同由被告方的业务员孙某在投保人家中所签，合同上的当事人签名均由孙某代签。在签署保险合同时业务员未曾就合同约定的具体事项给投保人详细解释。被告辩称，本案的保险合同原告在2017年6月19日以及随后的60日宽限期内没有缴纳保险费，本案的保险合同于8月19日效力终止；原告于2017年10月14日才办理了相关的复效协议及手续，所以本案的保险合同于2017年10月14日才重新生效，而被保险人的患病，对于2017年10月14日不足一年，所以被告根据合同约定，按保险实际保险金额的10%之和本保险实际交纳的保险费之和，即2460元的重大疾病保险金已赔付给原告，原告无权要求被告再对其进行赔付。为证明其主张，被告向本院提交了以下证据：第一组:1、投保情况系统截图一份，2、委托银行代扣保险费协议书一份，3、银行代扣保险费情况系统截图一组，4、保单复效申请书及复效批单一组。证明因本案投保人在2017年6月19日保险缴费日以及60日的宽限期内未按期缴纳保险费，复效后本案保险合同与2017年11月14日起重新生效；第二组:保险合同条款两份，证明被保险人马东焕2018年10月5日被确诊为乳腺癌，属保险合同复效后1年内发生保险事故，根据附加08定期重大疾病保险合同的约定，被告按保险金额的10%之和本保险实际交纳的保险费之和给付重大疾病保险金；第三组:1、理赔给付批注一份，2、被告向原告支付重大疾病保险金截图一份。证明被告已按保险合同约定，××保险金2460元赔付给原告，原告无权要求被告再对其进行赔付；第四组:1、投保资料一组（含投保书、保险单签收回执），2、业务员告知书一份。证明被告在投保人投保时已经对本案的保险条款尽到了保险人的解释说明义务，本案的保险条款为有效约定。庭审中，经过对原、被告提交的证据进行出示、质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2009年6月18日，投保人孙润生以其妻子马东焕为被保险人在新华寿险公司投保了吉星高照A款两全保险（分红型）保险单并附加08定期重大疾病保险，投保份数1份。该保险合同约定:主险及附加险每期保险费1618元，交费方式为按年（15次交清），基本保险金额为20000元，附加险保险金额为10000元，受益份额100.00%，保险期间自2009年6月19日至2024年6月18日。其中《附加08定期重大疾病保险条款》约定本合同的保险期间与主险合同一致，关于保险责任其条款的第2.4条约定：“在本合同保险期间内，本公司按下列规定承担保险责任：1、被保险人于本合同生效或复效（以较迟者为准）一年内，××（详见释义），××保险金，其金额为本合同保险金额的10%与本合同项下所实际缴纳的保险费二者之和，本合同效力即行终止。……2、被保险人于本合同生效或复效（以较迟者为准）一年后，××，××保险金，本合同效力即行终止。”保险合同由被告方的业务员孙某在投保人家中所签，合同上的当事人签名均由孙某代签。在签署保险合同时业务员未曾就合同约定的具体事项给投保人详细解释。合同签订后，投保人按照合同约定如期交纳保险费至2016年8月10日。2017年春，投保人孙润生因病去世。2017年10月原告才得知投保人孙润生生前在被告处所投保的保险合同交费已到期，2017年10月4日原告在被告所指定的邮政银行账户补交了2017年度的基本保险费和附加险保险费共计人民币1618元。同年11月4日被告新华寿险公司仍以投保人孙润生的名义自行完善了书面的合同复效手续。2018年10月初，原告马东焕因感身体不适到郑州大学第一附属医院就诊，同年10月5日被确诊为乳腺癌并住院治疗。2018年11月原告向被告提出理赔申请，被告按被保险人于保险合同复效一年内的标准，向原告给付了2460元的疾病大病保险金。原告认为被告应全额理赔合同约定的疾病大病保险金10000元，为此发生纠纷，原告诉诸本院。本院认为，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。订立保险合同，当事人应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务，行使权利、履行义务应当遵循诚实守信原则。本案中，投保人孙润生以其妻子马东焕为被保险人在新华寿险公司投保了吉星高照A款两全保险（分红型）保险单并附加08定期重大疾病保险合同，系双方当事人的真实意思表示，亦不违反法律的强制性规定，为有效合同，依法应予保护。双方均应按合同约定履行自己的义务。根据《保险法》第十七条规定，订阅保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中的免除保险人责任的条款，保险人应当作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以出面或口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力，对此，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法若干问题的解释二》第九条第一款规定：保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款，免赔额、免赔率比例赔付或者给付等免除或减轻保险人责任的条款，可认定为《保险法》第十七条规定的“免除保险人责任的条款”，本案中被告主张复效后一年内按10%进行赔偿，属于免除保险人责任的条款。经庭审查明，投保时被告业务员代签了保险合同，且未对投保人作出提示和说明复效时，被告自行完善了书面合同手续。其次，作为专业保险机构的被告在合同到期前或到期后应主动向投保人予以善意提醒。但显然其提醒注意义务未尽到。原告方在得知合同到期后，于2017年11月4日及时向被告交纳了保费，根据交易习惯，应视为续约（复效）成功，距2018年10月5日原告确认患乳腺癌这一保险事故发生刚好超过一年时间。而且被告在原告重新交纳保险费后，没有及时完善书面的合同复效手续，导致合同效力延后，对此原告并无过错，其后果应由被告承担。综上，保险合同复效后，被告应在保险事故发生后按照合同约定的保险金额予以理赔，故原告诉请要求被告全额赔付原告重大疾病保险金的主张成立，本院予以支持。被告辩解保险事故发生在复效后一年内，应按合同保险金额的10%和本保险实际交纳的保险费之和赔付原告的理由不足，本院不予支持，被告在已赔付原告2460元的基础上应再赔付原告马东焕重大疾病保险金人民币7540元。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法若干问题的解释二》第九条、第十三条之规定，判决如下:被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司于本判决生效后十日内再赔付原告马东焕重大疾病保险金人民币7540元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告新华人寿保险股份有限公司南阳中心支公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审 判 长  王 平审 判 员  马华强人民陪审员  刘国华二〇一九年八月二十四日书 记 员  付金玲