广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初10717号原告：中银保险有限公司中山中心支公司，住所地中山市中山三路18号中银大厦18楼，统一社会信用代码91442000671580157U。主要负责人：吴伟斌。委托诉讼代理人：荣鸿飞，广东维纳律师事务所律师。委托诉讼代理人：林健华，广东维纳律师事务所实习律师。被告：郭小冬，男，1973年1月26日出生，汉族，身份证住址江西省吉安市吉安县，被告：杨冬华，女，1973年12月27日出生，汉族，身份证住址江西省吉安市青原区，被告：中山市天域电子科技有限公司，住所地中山市火炬开发区兴业路2号第一幢三层之一，统一社会信用代码442000000282214。法定代表人：黄运龙。原告中银保险有限公司中山中心支公司（以下简称中银保险公司）与被告郭小冬、杨冬华、中山市天域电子科技有限公司（以下简称天域电子公司）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银保险公司的委托诉讼代理人荣鸿飞、林健华到庭参加诉讼，被告郭小冬、杨冬华、天域电子公司经本院公告传唤，公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银保险公司向本院提出诉讼请求：1.被告郭小冬向原告偿还代偿款154558.04元及利息（以154558.04元为基数，自2017年9月28日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计付）；2.被告杨冬华、天域电子公司对被告郭小冬上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：1.合同签订情况：被告郭小冬与第三人中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）于2012年9月28日签订了个人贷款合同（编号为：JG4NCA20120452号），约定合同项下贷款金额为30万元，贷款期限为12个月，贷款用途为用于企业经营周转，采用浮动利率，浮动周期为12个月，按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。被告杨冬华、天域电子公司分别与中行中山分行于2012年9月28日签订了个人贷款保证合同（编号分别为：BG4NCA20120452-1,BG4NCA20120452-2），约定被告杨冬华、天域电子公司作为保证人为上述借款提供全程连带责任保证，保证合同的主合同为被告郭小冬与中行中山分行之间签订的个人贷款合同（编号为：JG4NCA20120452号），主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期限为主债务的履行期限届满之日起两年。被告郭小冬（投保人）为在中行中山分行处的贷款向原告（保险人）投保商户小额贷款保证保险，被保险人为中行中山分行，保险单号：322222012442000000082号，贷款本金为300000元，保险金额为390555.56元，保险期间为12个月，自2012年10月12日零时起，至2013年10月11日24时止。2.被告郭小冬向第三人的借款发生逾期及原告向第三人理赔情况：被告逾期后，第三人经法院判决执行后仍无法清偿全部欠款。中行中山分行认为保险事故发生在保险期间内，向原告出具出险通知书，原告确认截至2017年9月14日止，被告郭小冬拖欠中行中山分行的贷款本金102802.82元、利息1741.85元、逾期罚息47488.37元，诉讼费用2525元，合计154558.04元，因此原告（保险人）向中行中山分行赔款154558.04元结案。综上，根据《保险法》第60条的规定及保险条款的约定，原告对中行中山分行赔偿保险金之日，享有在赔偿金额范围内代为行使中行中山分行对上述三被告请求赔偿的权利。为维护原告的合法权益，请求判如所请。原告中银保险公司为证明自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1.被告的身份信息和工商资料；2.个人贷款申请表、个人贷款合同、借款合同；3.个人贷款保证合同；4.商户小额贷款保证保险单；5.民事判决书、执行裁定书；6.出险通知书、赔款计算书、赔款收据；7.贷款已还明细清单、逾期未还查询；8.权益转让书。被告郭小冬、杨冬华、天域电子公司未提交书面答辩状及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。本院经审理认定事实如下：2012年9月28日，郭小冬与中行中山分行签订了个人贷款合同（编号：JG4NCA20120452号），约定：郭小冬向中行中山分行贷款30万元，贷款期限为12个月；浮动利率，浮动周期为12个月，按月等额本息还款，逾期贷款罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，中行中山分行与杨冬华、天域电子公司签订了个人贷款保证合同（编号：BG4NCA20120452-1,BG4NCA20120452-2号），约定被告杨冬华、天域电子公司作为保证人为上述借款提供全程连带责任保证，保证合同的主合同为被告郭小冬与中行中山分行之间签订的个人贷款合同（编号为：JG4NCA20120452号），主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，保证期限为主债务的履行期限届满之日起两年。被告郭小冬为在中行中山分行处的贷款向原告中银保险公司投保商户小额贷款保证保险，被保险人为中行中山分行，保险单号：322222012442000000082号，贷款本金为300000元，保险金额为390555.56元，保险期间为12个月，自2012年10月12日零时起，至2013年10月11日24时止。本保单适用的中银保险公司商户小额贷款保证保险条款第四条载明：“按照借款合同的约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及逾期罚息的，保险人将按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。”因郭小冬未按约还本付息，中行中山分行于2013年10月24日向本院起诉了郭小冬、杨冬华、天域电子公司。本院于2014年6月9日作出（2013）中一法民二初字第2252号民事判决，判决：一、被告郭小冬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿借款本金102802.82元及利息、罚息(利息、罚息暂计至2013年9月16日分别为1560.07元、877.46元，从2013年9月17日起至本判决指定的履行期限之日止，按个人贷款合同的约定计算)；二、被告杨冬华、中山市天域电子科技有限公司对被告郭小冬上述债务承担连带清偿责任；三、被告杨冬华、中山市天域电子科技有限公司承担担保责任后，有权向被告郭小冬追偿。判决生效后，因郭小冬、杨冬华、天域电子公司未按约清偿债务。中行中山分行向本院申请强制执行。在执行过程中，本院未发现郭小冬、杨冬华、天域电子公司有可供执行的财产，遂裁定终结本次执行。中行中山分行遂向中银保险公司申请理赔。中银保险公司于2017年9月27日向中行中山分行赔付贷款本金102802.82元、利息1741.85元、逾期罚息47488.37元，诉讼费用2525元，合计154558.04元。中银保险公司赔付后向本院提起本案诉讼，主张前述实体权利。本院认为，本案是保险人代位求偿权纠纷。郭小冬向中银保险公司投保“商户小额贷款保证保险”，中银保险公司收取保险费后签发保险单同意承保，双方之间成立保证保险合同关系。郭小冬未按借款合同约定向中行中山分行偿还借款本息，根据中银保险公司商户小额贷款保证保险条款的约定，应视为保险事故发生，中银保险公司亦已在涉案商户小额贷款保证保险的保险金额范围内向中行中山分行赔付了154558.04元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款：“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行驶被保险人对第三者请求赔偿的权利”，在154558.04元的赔偿金额范围内，中银保险公司代位行使被保险人中行中山分行对借款人郭小冬及保证人杨冬华、天域电子公司请求清偿债务的权利，符合法律规定，本院予以支持。借款人郭小冬应当向中银保险公司清偿欠款154558.04元；中银保险公司向中行中山分行代偿贷款后发生利息损失，郭小冬应向中银保险公司赔偿代偿款的利息损失（以154558.04元为本金，自2017年9月28日起至清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算）。杨冬华、天域电子公司与中行中山分行签订个人贷款保证合同，并在（2013）中一法民二初字第2252号民事判决中判决确定其对郭小冬上述债务承担连带清偿责任。因此，杨冬华、天域电子公司应对郭小冬的上述债务承担连带清偿责任。杨冬华、天域电子公司承担保证责任后，有权向郭小冬追偿。综上所述，中银保险公司诉求合理，本院予以支持。郭小冬、杨冬华、天域电子公司不到庭应诉，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险，且不影响人民法院对案件的审理。依照《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告郭小冬于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中银保险有限公司中山中心支公司支付代偿款154558.04元及利息（以154558.04元为基数，自2017年9月28日起至实际清偿之日止，按中国人民银行同期同类贷款利率计算）；二、被告杨冬华、中山市天域电子科技有限公司对被告郭小冬上述债务承担连带清偿责任；被告杨冬华、中山市天域电子科技有限公司承担担保责任后，有权向被告郭小冬追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费3596元（原告中银保险有限公司中山中心支公司已预交），由被告郭小冬、杨冬华、中山市天域电子科技有限公司共同负担（三被告于本判决生效之日起七日内径付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  张文辉审判员  邓文辉审判员  陈 璐二〇一九年八月二十一日书记员  苏凤英姚志姬