江西省上高县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0923民初1734号原告：江西上高农村商业银行股份有限公司，地址：上高县敖阳街道敖山大道**，统一社会信用代码：91360900705725562U。法定代表人：李四平，该公司董事长。委托诉讼代理人：王智辉，该银行清收事业部总经理，特别授权。委托诉讼代理人：邬士杰，该银行敖阳支行行长助理，一般代理。被告：舒红星，男，1979年8月27日出生，汉族，上高县人，个体，住上高县。被告：聂玮，女，1982年7月31日出生，汉族，上高县人，无业，住上高县。两被告共同委托诉讼代理人：李松林，江西阳宇律师事务所律师，一般代理。两被告共同委托诉讼代理人：张亚群，江西阳宇律师事务所律师，一般代理。原告江西上高农村商业银行股份有限公司（以下简称上高农商银行）与被告舒红星、聂玮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王智辉、邬士杰，被告舒红星、聂玮及两被告的共同委托诉讼代理人李松林、张亚群到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告舒红星支付原告贷款本金23.7万元，并按合同约定向原告支付（最后一次还息）2017年7月31日以后所欠贷款利息、逾期罚息直至全部借款本息还清为止（截止2019年7月22日，尚欠本金23.7万元、利息71692.84元），被告聂玮（舒红星配偶）对该笔贷款本息承担连带清偿责任；2、判令两被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由：2016年5月19日，原告与被告舒红星签订了《个人借款合同》、被告（配偶）聂玮签订了同意承担债务承诺书，被告舒红星向原告借款50万元人民币，用于其家庭生产、经营，用途是纸制品制造、加工，借款期限1年。合同签订后，原告于2016年5月19日通过银行转账方式将50万元贷款转入了被告舒红星的账户。贷款发放后，被告并未按合同约定履行还款义务，经原告催收后，被告舒红星仍然未清偿其所欠原告的贷款本息。原告认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》是合法有效的，被告未按合同清偿贷款本息，是严重的违约行为。原告为了维护自身的合法权益，向人民法院提起诉讼，请求依法判决被告归还原告贷款本息并承担本案诉讼费用。被告舒红星辩称，这笔贷款是上高县德广担保有限责任公司（以下简称德广公司）借的，是德广公司要我以个人名义帮他们把这笔钱借出来。德广公司并向我出具了承诺书，承诺这笔50万元贷款的本金、利息和其他费用均由德广公司承担。当时这个公司的左仁宜跟上高农商银行的人在一起，我去签字不到20分钟就办好了。借出来的钱我没拿一分，都是德广公司在使用。当时贷了50万元，现在还有23.7万元没有还，已经还的钱也不是我还的。被告舒红星、聂玮的共同委托诉讼代理人辩称，1、二被告不是实际贷款人，也不是该笔贷款的使用人，实际贷款人和使用人都是德广公司，原告应该向德广公司主张权利；2、2016年5月19日，舒红星是与原告签订了《个人借款合同》，聂玮也签订了《同意承担债务承诺书》，但这实际是原告与德广公司串通，由被告办理贷款手续，贷款出来给德广公司放高利。舒红星父母的钱放在德广公司，因为急用需要取出来。德广公司称目前没有钱，除非舒红星同意到上高农商银行办理借贷手续，德广公司会对贷款承担责任。舒红星这才办理了借贷手续。上高农商银行把50万元贷款打到舒红星账户上，账户存折由德广公司保管，贷款也是德广公司在支配，还本付息也是德广公司在办理。2016年5月19日，德广公司向舒红星出具了承诺书，承诺贷款本金、利息及其他费用均由德广公司承担。舒红星办完贷款手续后，只收回了父母在德广公司的钱；3、德广公司在上高农商银行有2000万元保证金，上高农商银行才允许德广公司找个人办手续贷款。上高农商银行与德广公司恶意串通，损害第三人利益的合同是无效的，同意承担债务承诺书也是无效的。原告诉请的该笔借款应由德广公司偿付。本院经审理认定事实如下：2016年4月28日，被告舒红星向上高农商银行申请借款60万元，舒红星及其配偶聂玮在《同意承担债务承诺书》承诺人处签名按印，《同意承担债务承诺书》载明“舒红星（借款人）因购买纸板（用途），需要向贵行申请借款（人民币大写）陆拾万元整，期限十二个月。经慎重考虑，本人作为财产共有人自愿承担连带责任。并郑重承诺：承担连带责任系本人的真实意思表示，所提供的一切资料均真实无误，本人保证恪守信用，全面忠实地履行财产共有人承担的连带责任职责，接受贵行的业务监督，对借款本息及法律规定的其他各项费用承担不可撤销的连带责任”。2016年5月19日，被告舒红星与原告上高农商银行签订《个人借款合同》，合同约定，舒红星的借款金额为50万元，借款期限为12个月，即自2016年5月19日起至2017年5月17日止，借款用途为纸制品制造加工，借款利率为年利率7.5%，按月结息，逾期贷款罚息利率为借款利率水平上加收40%。合同项下借款为担保借款，担保方式为保证。被告舒红星在借款合同上签字捺印。2016年5月19日，上高农商银行将50万元转入舒红星的银行账户。对于舒红星的借款，德广公司于2016年4月28日向原告出具了《同意保证意见书》和《同意承担贷款连带担保责任承诺书》，同意作为该笔借款的担保人，对该笔借款本息及法律规定的其他各项费用承担不可撤销的连带保证责任。借款后，德广公司代为支付该笔贷款利息至2017年7月31日。2017年9月，德广公司及其股东涉嫌非法吸收公众存款罪被公安机关调查。此后，上高农商银行在德广公司的保证金中按比例扣划了26.3万元，用于归还该笔借款的本金，尚有本金23.7万元及相应利息未得到清偿。原告向被告追讨未果，遂诉至法院。另查明，被告聂玮系被告舒红星妻子，两人于2005年1月30日登记结婚。本案在诉讼过程中，被告舒红星、聂玮向本院申请追加德广公司为共同被告，因德广公司并非本案金融借款合同的相对人，而是该笔贷款的连带责任保证人。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第二款的规定“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。现原告起诉舒红星是原告依法行使自己的权利。故本院依法裁定驳回了舒红星、聂玮的申请。以上事实，有二被告的身份证、结婚证、《个人借款合同》、《借款凭证》、《同意承担债务承诺书》、《还款明细》、贷款试算表、《上高农商银行个人借款申请书》、《同意保证意见书》、《同意承担贷款连带担保责任承诺书》及双方当事人庭审陈述予以证实。本院认为：一、被告舒红星作为借款人与原告上高农商银行签订《个人借款合同》，系双方真实意思表示，合法有效，对当事人具有法律约束力，双方应按合同约定履行合同义务。原告已向被告舒红星个人账户发放贷款50万元，被告舒红星未按合同约定清偿其所欠原告贷款本息，已构成违约。原告诉请被告清偿尚欠借款本息，本院予以支持。二、对于被告舒红星抗辩该笔借款的实际使用人和还款人是德广公司，舒红星、聂玮不应承担该笔借款本息的还款责任，本院认为，舒红星作为名义借款人与德广公司作为实际用款人的法律关系，不能对抗原告上高农商银行，根据合同相对性，舒红星应向原告承担偿还款责任，对被告的抗辩意见，本院不予支持。舒红星向原告清偿欠款后，可另行主张权利。舒红星辩称原告与德广公司系恶意串通，以合法形式掩盖非法目的，损害被告的利益，是无效合同。证据不足，本院不予采信。三、被告聂玮作为舒红星的配偶，就该笔借款签订《同意承担债务承诺书》，承诺对借款本息及其他各项费用承担连带责任，其行为合法有效，因此应当承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四之规定，判决如下：一、被告舒红星在本判决生效后十日内偿还原告江西上高农村商业银行股份有限公司借款本金23.7万元及利息、逾期罚息71692.84元（利息和逾期罚息计算至2019年7月22日，后期利息、逾期罚息按合同约定算至实际清偿之日止）；二、被告聂玮对上述债务承担连带清偿责任。案件受理费4855元，减半收取为2427.5元，由被告舒红星、聂玮承担。执行款汇入本院执行款专户：开户名上高县人民法院，开户银行九江银行上高支行，账号：43×××54-003。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。义务人在本判决书规定的期限内拒不履行其义务的，权利人可在本判决书发生法律效力后，上述履行期限的最后一日起二年内向本院申请强制执行，申请强制执行应递交申请执行书与被执行人财产状况证据或线索材料。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省宜春市中级人民法院。在递交上诉状之日起七日内，缴纳上诉费至江西省宜春市中级人民法院设于中国农业银行宜春经济开发区支行14382401040009407账上，逾期按自动放弃上诉处理。审判员  邹小院二〇一九年八月十二日书记员  梁文婷