福建省周宁县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0925民初569号 原告：中国建设银行股份有限公司周宁支行,住所地福建省周宁县狮城镇桥南街114号，统一社会信用代码91350925857741158E。 负责人：汤振声，行长。 委托诉讼代理人：魏汤举，男，1969年11月19日出生，汉族，住福建省周宁县，系中国建设银行股份有限公司周宁支行职员。 委托诉讼代理人：叶俊锋,男，1992年11月8日出生，汉族，住福建省周宁县，系中国建设银行股份有限公司周宁支行职员。 被告：陈萍，女，1963年8月6日出生，汉族，住福建省周宁县。 被告：黄启明，男，1960年11月8日出生，汉族，住福建省周宁县。 原告中国建设银行股份有限公司周宁支行与被告陈萍、黄启明金融借款合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司周宁支行的委托诉讼代理人魏汤举、叶俊锋到庭参加诉讼，被告陈萍、黄启明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国建设银行股份有限公司周宁支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈萍、黄启明共同偿还原告借款本金247500.41元及利息、罚息（其中2019年5月24日之前的利息11799.32元，罚息2361.3元，2019年5月24日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至还清本息之日止）；二、确认原告对被告陈萍、黄启明所享有的上述债权享有抵押权，可以从被告陈萍、黄启明提供的抵押物{周宁县（金科大厦商住楼）}折价、拍卖或变卖所得款项中优先受偿；三、判令被告承担本案诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及原告为实现债权所产生的其它费用。事实和理由：原告依被告陈萍的申请于2013年3月22日与其签订编号为2013年建宁周个房借字××号《个人住房借款合同》，合同约定借款本金为人民币44万元，借款期限为120个月，借款期间从2013年3月22日止2023年3月22日止；借款年利率为基准利率，按基准利率执行。该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止，依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮／下调幅度），在本合同约定的每日利率调整日调整一次。同时借款人同意，在不违法国家利率政策的前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制。罚息利率为执行借款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法；由周宁县金科房地产有限公司提供阶段性连带责任保证。合同同时约定：被告若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或者其他应付款项的构成违约，原告有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费和财产保全费等）；如被告拒绝还还款，原告有权向原告所在地人民法院起诉。 被告陈萍、黄启明提供了坐落于周宁县（金科大厦商住楼）第10层1003号的房产作为2013年建宁周个房借字××号《个人住房借款合同》44万元借款本息的抵押担保； 原告于2013年3月22日履行支付44万元贷款的义务，被告陈萍自2018年7月份起未履行及时足额还本付息的义务，截止2019年5月24日被告陈萍、黄启明尚欠原告贷款本金247500.41元及利息11799.32元，罚息2361.3元。 综上所述被告陈萍的行为已构成违约，本笔借款发生于陈萍、黄启明婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，黄启明应对本笔债务承担连带偿还责任。为此特此具状，请求判如所请。 被告陈萍辩称：由于其资金困难，无法归还借款，现考虑借款人实际的家庭情况，该房产又是家庭唯一住房，其目前无业无收入，导致无法偿还贷款，请求法院予以调解，请求原告予以降低月还款标准及原告同意由本人寻找第三方债权人出资偿还，该标的抵押权归属出资人并给予减免逾期利息。 被告黄启明未作答辩。 本院经审理认定事实如下：陈萍、黄启明2011年11月28日依法登记结婚，2012年11月27日向中国建设银行股份有限公司周宁支行申请个人住房借款。2013年2月28日，贷款人（抵押权人）中国建设银行股份有限公司周宁支行与借款人（抵押人）陈萍、抵押人黄启明、保证人周宁县金科房地产有限公司签订了编号为2013年建宁周个房借字××号《个人住房借款合同》，合同约定：借款本金为44万元；借款期限从2013年3月22日止2023年3月22日止；借款年利率为6.55%；该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例（上浮／下调幅度），在本合同约定的每日利率调整日调整一次；同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制；借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；担保方式为抵押加阶段性保证；抵押物为周宁县（金科大厦商住楼）第10层1003号房产；周宁县金科房地产有限公司提供阶段性连带责任保证；抵押担保的范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费等）；借款人若不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权宣布本笔或单笔贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，并自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，并承担原告为实现债权而发生的各项合同费用（包括但不限于诉讼费和财产保全费等）；如借款人拒绝还款，贷款人有权向贷款人所在地人民法院起诉；周宁县金科房地产有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。中国建设银行股份有限公司周宁支行与陈萍于2013年2月28日办理了上述抵押房产的预售房抵押登记手续，2016年3月2日办理了抵押财产的他项权利证书，并完成相关不动产权证书的核对、收执，周宁县金科房地产有限公司的保证期间已过。中国建设银行股份有限公司周宁支行依约于2013年3月22日履行了支付44万元贷款的义务，陈萍自2018年7月份起未履行及时足额还本付息的义务，截止2019年5月24日陈萍尚欠中国建设银行股份有限公司周宁支行贷款本金247500.41元及利息11799.32元，罚息2361.3元。 以上事实有中国建设银行股份有限公司周宁支行营业执照、负责人证明、负责人汤振声居民身份证、陈萍、黄启明的居民身份证及结婚证、个人住房借款合同、不动产权证、他项权证、中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款转存凭证（借款借据）、中国建设银行个人贷款对账单、个人住房借款申请书及当事人陈述等证据为证，经庭审审核，本院予以确认。被告黄启明经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，且未进行答辩和质证，也未提供相关证据进行反驳，视为放弃诉讼权利。 本院认为，中国建设银行股份有限公司周宁支行、陈萍、黄启明之间签订的《个人住房借款合同》是各方当事人的真实意思表示，借款事实清楚，债权债务关系明确，合法有效，依法应予保护。陈萍借款后未按借款合同约定的期限足额返还贷款系属违约，应负还款付息责任。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，上述借款系陈萍、黄启明夫妻关系存续期间用于购置权利人为陈萍的周宁县（金科大厦商住楼）第10层1003号房产，属夫妻共同债务，黄启明应承担共同还款责任。陈萍提供了上述房产作为借款本息的抵押担保，并办理了抵押登记，抵押权人与抵押人关系明确，中国建设银行股份有限公司周宁支行主张对抵押物享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院予以支持。庭审中，中国建设银行股份有限公司周宁支行陈述至今未实际发生诉讼费、财产保全费、执行费、公告费及中国建设银行股份有限公司周宁支行为实现债权所产生的其它费用。黄启明经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、陈萍、黄启明应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司周宁支行借款本金247500.41元，并支付利息、罚息（其中2019年5月24日之前的利息11799.32元，罚息2361.3元，2019年5月24日之后的利息、罚息按合同约定继续计付至本金还清之日止)； 二、中国建设银行股份有限公司周宁支行对上述债权享有抵押权，可以从陈萍、黄启明提供的坐落于周宁县（金科大厦商住楼）第10层1003号房产［不动产权证号:周房权证狮城字第××号］折价或者拍卖、变卖后所得的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5225元，减半收取计2612.5元，由陈萍、黄启明共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院（上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理）。 审判员  刘少青 二〇一九年八月二十七日 书记员  李新强 附： 本案适用法律条文 1、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 2、《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 3、《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 4、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。