重庆市巴南区人民法院民 事 判 决 书（一审民事案件用）(2019)渝0113民初4633号原告：中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号1幢1-1，统一社会信用代码91500113903427953U。负责人：王乐，行长。委托诉讼代理人：谭晓理、彭丽，重庆佳程律师事务所律师。被告：陈体绿，男，1980年1月26日出生，汉族，住浙江省苍南县。原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行与被告陈体绿信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日受理后，依法适用普通程序于2019年8月20日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人彭丽到庭参加诉讼，被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还截至2019年2月7日的信用卡透支本金18777.94元、利息631.78元、逾期还款违约金699.84元，合计20109.56元；2.判令被告偿还自2019年2月8日起至欠款本息结清之日止的利息（利息以透支本金18777.94元为基数按日利率万分之五计收）、复利（复利以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计收）及逾期还款违约金（逾期还款违约金以每期账单最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令被告支付原告为实现债权产生的律师费1500元。事实和理由：2016年9月11日，被告向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请办理农行金穗贷记卡。被告签字确认了全部申请材料，愿意遵守领用合约的各项规则。原告已按约定变更领用合约及章程，并在官网进行了公示，被告未在公示期内办理销户手续，视为同意合约、章程的修改，原被告双方均适用已公示的2017版领用合约及章程，该领用合约对利息、复利、逾期还款违约金以及律师费的负担进行了明确规定。原告经审核批准后，向被告发放了卡号为625336008504XXXX的金穗贷记卡。被告领取该贷记卡后多次透支消费，未按约履行还款义务。截至2019年2月7日，被告尚欠原告信用卡透支本金18777.94元、利息631.78元、逾期还款违约金699.84元，合计20109.56元。同时原告为实现债权已实际支付律师费1500元。为维护原告的合法权益，遂诉请如上。被告未到庭，未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了被告签订确认的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及《ABC（2014）40XX-X中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、章程及收费标准、被告625336008504XXXX信用卡交易流水及账户详细信息、《委托代理协议》、律师费发票及收付款业务回单，本院于庭审时予以查证确认。被告未到庭质证，亦未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月11日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》并签字确认了《ABC（2014）40XX-X中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、章程及收费标准，主要约定：被告向原告申请办理信用卡，在当期账单本期发生的除现金外的透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇，免息最长56天；若被告未按期偿还全部款项的，不享受免息待遇，自银行记账日起按日利率万分之五计息，并按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金若被告未按期偿还欠款，原告为追索债权而支付的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由被告承担；原告的服务价格及合约依据相关法律法规规定的程序制定和调整并在营业场所和门户网站公示通知被告，被告不同意的，可在清偿透支本金、利息及其他应付款项和费用等全部债务的前提下解除合约。原告经审核后，向被告发放了卡号为625336008504XXXX的信用卡。2016年11月15日，原告在其官方网站中发布了《关于修订中国农业银行金穗信用卡章程的公告》，对信用卡章程进行了修订，主要载明：根据中国人民银行、中国银行业监督委员会有关文件精神，中国农业银行对原《中国农业银行金穗信用卡章程》进行了修订，修订后的新《中国农业银行金穗信用卡章程》将于2017年1月1日正式执行等。另，新修订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》ABC(2017)40XX-X》对最低还款额、利息与复利计算方式、免息还款期、逾期还款违约金以及原告催收还款所产生的律师费等内容进行了规定，其中，“最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+所有费用和利息×100%+超过信用额度消费金额×100%”，若被告未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2019年4月26日，原告再次通过其官方网站发布了《关于修订中国农业银行信用卡领用合约的公告》，将原《金穗贷记卡领用合约（个人卡）ABC（2017）40XX-X》修订为《金穗信用卡领用合约（个人卡）ABC（2019）40XX-X》。履行过程中，被告从2016年9月起多次使用该信用卡进行消费，但自2018年7月起未及时足额偿还所欠全部款项，截至2019年2月7日尚欠信用卡透支本金18777.94元、利息631.78元，并拖欠逾期还款违约金699.84元。另查明，原告为实现本案债权与重庆佳程律师事务所签订《委托代理协议》，支付律师费1500元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告向原告申请办理金穗信用卡，原告经审核后发放了金穗信用卡，原、被告之间所形成的信用卡合同关系是当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，对当事人具有约束力。被告在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中对《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》等所约定的逾期偿还透支款项的利息、复利以及律师费的等内容进行了确认，则应当按照约定严格履行还款义务。被告在使用信用卡消费后未按约定及时足额偿还透支款项的行为已构成违约，应当承担偿还透支本金、利息、复利并支付律师费的责任。但对于原告诉请的逾期还款违约金，因原告修订信用卡章程及领用合约中滞纳金为违约金的意愿，应当与被告达成合意，单方公告即变更合同重要权利义务内容的行为方式有违《中华人民共和国合同法》第三条“合同当事人的法律地位平等，一方不得将自己的意志强加给另一方。”以及第五条“当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务”等规定，故原告诉请的截至2019年2月7日以及之后继续主张的逾期还款违约金，本院不予支持。被告经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，应承担未到庭，未举证等相应的法律后果。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈体绿于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行信用卡透支本金18777.94元以及截至2019年2月7日的利息631.78元；二、被告陈体绿于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行自2019年2月8日起至本息结清之日止的利息、复利（利息以透支本金18777.94元为基数按日利率万分之五计收，复利以应付未付利息为基数按日利率万分之五计收）；三、被告陈体绿于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行律师费1500元;四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费340元，由被告陈体绿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院，审 判 长  解静静人民陪审员  谢光碧人民陪审员  喻启平二〇一九年八月二十八日书 记 员  欧 镜