广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初734号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：黄柏清，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：黄振升，曾用名黄镇声，男，汉族，1974年10月6日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告黄振升金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢海清到庭参加诉讼，被告黄振升经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告黄振升立即返还借款本金6000元、计至2019年2月20日的利息12449.03元及2019年2月20日后至清偿之日的利息；2.被告黄振升承担案件诉讼费用。事实和理由：2009年4月21日，黄振升向郁南县农村信用合作联社连滩信用社借款10000元，月利率5.85‰，借款期限从2009年4月21日至2011年4月16日止，双方在自愿、平等、协商一致的基础上签订了郁南农信（2009）小借字第130421001号《农户小额信用贷款合同》。郁南县农村信用合作联社连滩信用社依合同约定发放贷款10000元。借款于2011年4月17日逾期。借款到期后，被告共归还借款本金4000元，之后被告未能按合同约定按期归还，借款已逾期。原告工作人员多次催还未果，为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请法院依法判决。被告黄振升未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年4月16日，黄振升向郁南县农村信用合作联社连滩信用社（以下简称连滩信社）申请借款。郁南县农村信用合作联社连滩信用社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构。2009年4月21日，连滩信社（贷款人）与黄振升（借款人）签订郁南农信（2009）小借字第130421001号《农户小额信用贷款合同》。合同约定，借款用途经营果场，借款最高金额10000元，贷款人同意自2009年4月21日至2011年4月16日止，在最高借款本金10000元内，根据借款人的需要和贷款人的可能，分次向借款人发放贷款，除经贷款人同意，贷款人发放给借款人的具体每笔贷款最后到期日将不超过2011年4月16日；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率基础上上浮30%，确定月利率为5.85%，并按下列公式换算，月利率=月利率/12，日利率=月利率/360，利率在借款期限内不调整（即实行固定利率）；借款利息自实际放款之日（即起息日）起按实际借款额和实际借款天数计算，借款按月结息，结息日为每月的第20日；借款人在借款到期日一次性偿还全部借款本金，借款人应于本合同约定的结息日及还款日前备足款项并存入在贷款人处开立的还款账户，借款人未按时还款的，贷款人有权直接从还款账户及借款人在贷款人所属的农村信用社系统内开立的任何账户中扣收应还的借款本息、违约金等款项；借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按月利率8.775‰计算；借款人未按时偿付借款利息，贷款人有权对借款人未支付的利息按约定借款利率计收复利。合同订立当日，连滩信社依约向黄振升发放借款10000元。借款期满时，黄振升付清2010年4月22日前的利息，尚欠借款本金10000元未还及2010年4月23日后利息未付清。2015年1月14日、2016年12月21日，黄振升分别还借款本金3000元、1000元，共4000元，尚欠借款本金6000元未还。借款逾期后，黄振升共支付借款利息200元。经原告向被告黄振升催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。连滩信社与黄振升签订《农户小额信用贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。借款合同订立后，连滩信社依约履行了发放贷款义务，黄振升未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。连滩信社是郁南县农村信用合作联社依法设立的分支机构，其作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求被告黄振升返还借款本金6000元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，黄振升借款后支付清2010年4月22日止利息，2010年4月23日起借款利息未付清。对于2010年4月23日起至2011年4月16日止的借款利息，以借款本金10000元为基数，利率按月利率5.85‰计算为698.1元，该利息为合同期限内正常应付利息，黄振升未支付；合同期限内计至2011年4月16日的复利为38.98元。据此，截止至2011年4月16日，黄振升尚欠原告借款利息737.08元（合同期限内正常应付利息698.1元+复利38.98元）；2011年4月17日起至借款款项付清之日止的复利，以合同期限内正常应付利息698.1元为基数，利率按月利率8.775‰计算。《借款合同》约定，借款人未足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即按月利率8.8775‰（5.85‰+5.85‰×50%）计收利息。该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对黄振升逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2011年4月17日起至2015年1月14日，以借款本金10000元为基数，2015年1月15日至2016年12月21日，以借款本金7000元为基数，2016年12月22日至借款款项付清之日止，以借款本金6000元为基数，利率均按8.775‰计算，对罚息不应再计收复利。原告在借款逾期后已收取的借款利息200元应予扣减。综上所述，原告要求黄振升归还借款的诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条，《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告黄振升在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金6000元及利息（利息计算：1、截止至2011年4月16日，尚欠利息737.08元；2、逾期利息从2011年4月17日起至2015年1月14日，以借款本金10000元为基数，2015年1月15日至2016年12月21日，以借款本金7000元为基数，2016年12月22日至借款款项付清之日止，以借款本金6000元为基数，利率均按8.775‰计算；3、复利从2011年4月17日起至借款款项付清之日止，以698.1元为基数，利率按8.775‰计算；原告在借款逾期后已收取的借款利息200元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费261.22元，减半收取计130.61元，由原告郁南县农村信用合作联社负担56.61元，被告黄振升负担74元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  谢郁清二〇一九年八月十四日书记员  傅晓莉