内蒙古自治区科尔沁右翼前旗人民法院 刑 事 判 决 书 （2018)内2221刑初244号 公诉机关科尔沁右翼前旗人民检察院。 被告人马某某，男，出生于内蒙古自治区科尔沁右翼中旗，蒙古族，大专文化，现住科尔沁右翼中旗。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2018年4月24日被内蒙古自治区兴安盟科尔沁右翼前旗公安局取保候审。2018年10月10日被本院取保候审。 辩护人王云芳，内蒙古奥斯律师事务所律师。 被告人刘某某，别名刘某甲，男，出生于内蒙古自治区科尔沁右翼前旗，汉族，大学文化，户籍所在地内蒙古自治区乌兰浩特市，现住科尔沁右翼前旗。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年1月28日被科尔沁右翼前旗人民检察院取保候审。2019年2月1日被本院取保候审。 辩护人王铁男，内蒙古矩成律师事务所律师。 被告人马某某，曾用名马某甲，男，生于内蒙古自治区乌兰浩特市，蒙古族，大学文化，现住科尔沁右翼前旗。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年1月28日被科尔沁右翼前旗人民检察院取保候审。2019年2月1日被本院取保候审。 辩护人吴峰，北京大康律师事务所律师。 辩护人尉迟加信，内蒙古矩成律师事务所律师。 被告人高某某，男，出生于内蒙古自治区科尔沁右翼前旗，满族，大学文化，户籍所在地内蒙古自治区兴安盟科尔沁右翼前旗，现住内蒙古自治区乌兰浩特市。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年1月28日被科尔沁右翼前旗人民检察院取保候审。2019年2月1日被本院取保候审。 辩护人刘凯峰，内蒙古矩成律师事务所律师。 被告人王某某，男，出生于内蒙古自治区科尔沁右翼前旗，满族，大专文化，户籍所在地科尔沁右翼前旗，现住科尔沁右翼前旗。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年1月28日被科尔沁右翼前旗人民检察院取保候审。2019年2月1日被本院取保候审。 辩护人郑磊，内蒙古矩成律师事务所律师。 被告人丛某某，女，出生于内蒙古自治区扎赉特旗，汉族，大学文化，户籍所在地内蒙古自治区兴安盟乌兰浩特市，现住内蒙古自治区科尔沁右翼前旗。因涉嫌犯违法发放贷款罪，于2019年1月28日被科尔沁右翼前旗人民检察院取保候审。2019年2月1日被本院取保候审。 辩护人李大琳，内蒙古矩成律师事务所律师。 科尔沁右翼前旗人民检察院以前检公诉刑诉[2018]240号起诉书指控被告人马某某犯违法发放贷款罪，于2018年10月8日向本院提起公诉，2019年1月31日以前检公诉刑追诉[2019]1号追加起诉决定书追加起诉，并在原起诉书仍有法律效力的基础上追加刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某五被告人，指控五被告人均犯违法发放贷款罪。本院于2018年12月28日召开庭前会议，公诉机关因补充侦查而建议延期审理二次，并在法定期限内恢复审理。本院依法组成合议庭，分别于2019年4月3日至2019年4月4日、2019年8月9日公开开庭审理了本案。科尔沁右翼前旗人民检察院指派检察员韩晓洁出庭支持公诉，被告人马某某及其辩护人王云芳、被告人刘某某及其辩护人王铁男、被告人马某某及其辩护人吴峰和尉迟加信、被告人高某某及其辩护人刘凯峰、被告人王某某及其辩护人郑磊、被告人丛某某及其辩护人李大琳均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 科尔沁右翼前旗人民检察院指控，被告人马某某于2009年4月任某中信用联社理事长，期间多次为朋友张某甲办理多笔大额贷款。2013年10月，被告人马某某调任某信用联社任理事长。2014年初，张某甲找到马某某，称在科尔沁右翼前旗某镇修路需要资金，欲在某信用联社借用他人名办理大额贷款。马某某明知张某甲不符合在本社贷款的主体条件，且明知张某甲负债累累、无还款能力的情况下，出于个人目的，指派、强令某信用联社工作人员简化贷前调查程序，或直接提出不予核实抵押物的真伪，或在信贷人员明确提出抵押物不足值、不予发放贷款的意见后，仍强令信贷人员为张某甲发放贷款。 2014年5月，马某某明知张某甲不符合贷款条件，指令被告人王某某去为张某甲以姜某某名义贷款500万元。时任信贷大厅经理王某某、信贷员白某某到现场核实抵押物后发现抵押物不足值、产权不清晰、建议不予发放此笔贷款。但被告人王某某担心马某某埋怨，便让白某某在抵押物评估报告里将抵押物价指标为800万元。此笔贷款在未通过贷审会审核、主任马某某签署贷款核准通知书的情况下，马某某利用职务之便要求被告人丛某某（时任信贷大厅副经理）为此笔贷款授信，丛某某在贷款手续不完备的情况下授信，发放500万元，贷款至今未能收回。 2014年7月，张某甲在办理以异地抵押，借用隋某某、唐某名义申请贷款700万元时，被告人刘某某、高某某听从丛某某转达的马某某的要求，未进行贷前调查，未核实抵押物。被告人马某某明知这两笔贷款是异地抵押物，不符合贷款条件的情况下，找马某某签了清收责任保证书后，同意发放这两笔贷款，致使贷款至今未能收回。 2014年11月，张某甲以孙某某名义办理贷款500万元时，被告人刘某某核实了贷款抵押物，但因为是张某甲找马某某办理的贷款，便未对抵押物产权的真伪进行核实，遂填写了贷款手续后发放贷款，致使这笔贷款被张某甲骗取，至今未还。 罪犯张某甲以姜某某、唐某、隋某某、孙某某的名义在某信用联社贷款1700万元，张某甲用此款归还了自己的债务。被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某盲目听从于马某某的错误指令，不严格履行工作职责，致使贷款1650万元（张某甲归还50万元）被张某甲骗取，给科尔沁右翼前旗信用合作联社造成了特别重大经济损失。 庭审中，公诉机关当庭出示了户籍证明、干部任免审批表、贷款办理手续等书证，证人张某甲、白某某等人的证言，被告人马某某、刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某等人的供述与辩解等证据。公诉机关认为被告人马某某作为金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成特别重大损失，被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某身为金融机构工作人员，明知马某某的指令违反了贷款制度，却盲目听从于领导指令，未严格履行审查职责而违法发放贷款，造成贷款1650万元无法归还的严重损失，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第一百八十六条的规定，要求依法追究被告人马某某、刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某的刑事责任。根据《中华人民共和国刑法》第二十五条、第二十六条、第二十七条的规定，本案系共同犯罪，被告人马某某在共同犯罪中起主要作用，系主犯；被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某在共同犯罪中起辅助作用，系从犯。公诉机关提出对被告人马某某可判处五至七年有期徒刑并处罚金，对被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某从轻、减轻或免予刑事处罚的量刑建议。 被告人马某某辩称其没有强令指派王某某、丛某某、刘某某及高某某（丛某某转告的）发放贷款，其只是把张某甲介绍给马某某认识，不清楚具体怎么放款的。 辩护人王云芳认为马某某只是营销了贷款，应由发放贷款各个环节和流程的责任人承担违法发放贷款的责任，本案中的其他在职被告人和白某某等证人均推卸责任至马某某，马某某不构成违法发放贷款罪。 被告人刘某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪、认罚。 辩护人王铁男对公诉机关指控的罪名无异议，认为被告人刘某某系从犯，且属于迫于马某某强令指示下发放贷款的胁从犯，无前科劣迹，自愿认罪，如实供述犯罪事实，有坦白情节，希望对其免予刑事处罚。 被告人马某某辩称唐某和隋某某名下的两笔贷款，是马某某不让调查和核实抵押物的，且马某某在贷款清收责任保证书上签字后，贷审会才同意发放的，自己不应承担责任。 辩护人吴峰认为，马某某作为某信用联社党委书记兼理事长，对单位大小事务有完整的决策权；贷审会只是理事长的助手，对理事长无制约作用；理事长可以不经贷审会审批发放贷款，对隋某某和唐某名下的贷款，马某某不应承担责任。 辩护人尉迟加信认为马某某明知张某甲在某中信用联社贷款无还款能力下依然指令其工作人员为张某甲违规发放贷款，且其对大额贷款有一票否决权，应由马某某来承担违法发放贷款的责任，被告人马某某不承担责任。 被告人高某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪、认罚，请求法庭对其从轻处罚。 辩护人刘凯峰认为被告人高某某在被胁迫的情况下犯错，应认定为胁从犯；被告人认罪、悔罪态度较好，无前科劣迹，希望对其免予刑事处罚。 被告人王某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪、认罚，请求对其从轻处罚。 辩护人郑磊对公诉机关指控被告人王某某犯违法发放贷款罪的罪名不持异议，认为被告人王某某在本案中属于胁从犯，依法应减轻处罚，其如实供述犯罪事实，认罪态度较好，希望对其减轻处罚或免予刑事处罚。 被告人丛某某对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，自愿认罪、认罚，希望对其从轻处罚。 辩护人李大琳认为被告人丛某某系被马某某胁迫对发放的贷款进行授权行为，被告人系初犯、偶犯，认罪态度好，如实供述犯罪事实，希望对其免予刑事处罚。 经审理查明，被告人马某某曾任科尔沁右翼中旗农村信用合作联社(简称“某中信用联社”)理事长，期间多次为朋友张某甲办理多笔大额贷款。2013年10月，被告人马某某调任科尔沁右翼前旗农村信用合作联社（简称“某信用联社”）任理事长。2014年初，张某甲找到马某某，称在科右前旗某镇修路需要资金，欲在某信用联社办理大额贷款。被告人马某某明知张某甲不符合在本社贷款的主体条件，且明知张某甲仍有陈欠贷款尚未还清的情况下，出于个人目的，指派、强令某信用联社工作人员简化贷前调查程序，或直接提出不予核实抵押物的真伪，或在信贷人员明确提出抵押物不足值、不予发放贷款的意见后，仍强令信贷人员为张某甲发放贷款。自2014年5月26日至2014年11月24日，马某某向张某甲营销并同意发放了姜某某、隋某某、唐某、孙某某名下四笔贷款，共计1700万元。具体事实如下： 1.2014年5月，马某某明知张某甲不符合贷款的条件，指令被告人王某某去为张某甲以姜某某名义贷款500万元。时任信贷大厅经理王某某、信贷员白某某到科右前旗某采石场核实抵押物后发现抵押物不足值、产权不清晰、建议不予发放此笔贷款。但被告人王某某担心马某某埋怨，便让白某某在抵押物评估报告里将抵押物价值标为800万元。此笔贷款在未通过贷审会审核、主任马某某签署贷款核准通知书的情况下，马某某利用职务之便要求被告人丛某某（时任信贷大厅副经理）为此笔贷款授信，丛某某在贷款手续不完备的情况下授信，发放500万元，贷款至今未能收回。 2.2014年7月，张某甲在办理以异地抵押，借用隋某某、唐某名义申请贷款700万元时，被告人刘某某、高某某听从丛某某转达的马某某的要求，未进行贷前调查，未核实抵押物。被告人马某某明知这两笔贷款是异地抵押物且未对抵押物进行核实，不符合贷款条件的情况下，找马某某签了贷款清收责任保证书后，在贷审会上通过了这两笔贷款的审批，并签发贷款核准通知书核准发放贷款，致使650万元的贷款本金至今未能收回。 3.2014年11月，张某甲以孙某某名义办理贷款500万元时，被告人刘某某核实了贷款抵押物，但因为是张某甲找马某某办理的贷款，便未对抵押物产权的真伪进行核实，遂填写了贷款手续后发放贷款，致使这笔贷款被张某甲骗取，至今未还。 罪犯张某甲因骗取贷款罪于2018年10月19日被本院判处有期徒刑三年，并处罚金人民币20万元。被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某盲目听从于马某某的错误指令，不严格履行工作职责，致使贷款1650万元（张某甲仅归还唐某名下的50万元）被张某甲骗取，给某信用联社造成了特别重大经济损失。 认定上述事实的证据如下： 1、户籍证明，证实被告人马某某等六被告人的自然情况及其均已达到刑事责任年龄。 2、营业执照，证实某信用联社的类型是股份合作制及其经营范围等。 3、立案决定书及到案说明，证实该案的立案时间、被告人马某某系传唤归案的事实。 4、干部任免表、内蒙古自治区信用联社文件、内农信党发文件（内蒙古自治区农村信用社联合社党委关于马某某等同志任免职的通知）、前农信党发（关于王某某等通知任职的决定）、前农信工作调动通知（内含王某某、丛某某岗位调整）、前农信关于杨某某等人调动的通知（内含白某某、刘某某、高某某等人岗位调整）、兴银监复文件（兴安盟银监局关于核准马某某科右前旗农村信用联社主任任职资格的批复）、兴银监复文件（兴安盟银监局关于核准寿某科右前旗农村信用联社副主任任职资格的批复）、兴银监复文件（兴安盟银监局关于核准邢某某科右前旗农村信用联社主任助理任职资格的批复）、丛某某任职决定等，证实被告人马某某、刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某等人的任职情况。 5、前农信文件（关于成立新一届贷审会的通知）、前农信文件（关于调整贷审委员会、审查小组成员的通知）、前农信文件（关于调整贷审委员会、贷款审核小组成员的决定）、前农信（关于调整贷审委员会贷审小组的决定），证实2014年科右前旗农村信用合作联社贷审委员会成员及发放20万元以上贷款上报联社贷审会例会集体审批，及贷审委员会成员变更等事实。 6、科右前旗前旗信用联社2014年及2015年党委班子成员名录及其出具的说明（2019年5月31日）及党委会职责，证实2014年至2015年7月马某某任某信用联社党委书记，由于联社机构的特殊性，党委书记与理事长为一人等事实。 7、贷款清收责任保护书、科右前旗农村信用联社个人贷款业务操作规程、科右前旗农村信用合作联社贷款管理基本制度、科右前旗农村信用合作联社贷款业务操作规程、某信用联社保证担保贷款管理办法、某信用联社贷款发放与支付管理实施细则、科右前旗农村信用合作联社贷款业务责任追究制度、内蒙古自治区农村信用社贷款业务责任追究制度（试行）等，证实借款人的条件、贷款调查、审查、审议与审批、发放等业务流程、制度、职责及责任追究办法等。 8、信贷员岗位职责，证实信贷员对超越授权授信范围内的贷款申请，坚持属地管辖原则，信贷人员要及时加强贷前调查，写出真实准确的调查报告，提出贷款方式、贷款期限、贷款额度的贷审意见，供决策者审批等职责。 9、信用社主任岗位职责，证实信用社主任要严格执行内部管理制度，不强令、指使、暗示、授意下属越权、违规、违章办理业务和直接干预等现象发生，不迎合他人违规办理业务，对他人违规授意和指令坚决抵制并向上级主管部门报告等职责。 10、某信用联社章程，证实理事长行使法定代表人的职权，对旗联社各项业务经营活动有知晓权、发言权和质询权；旗联社实行理事会领导下的主任负责制，主任在理事会的领导下，负责旗联社日常经营管理工作等规定。 11、内蒙古自治区农村信用社贷款业务审贷分离管理办法（试行）、某信用联社贷款业务审贷分离管理办法，证实信贷管理部门（岗）主要职责有对信用社、营业部等部门提供的客户资料和调查资料的真实性、完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及贷款额度利率、还款期限、还款方式及风险防范措施等审查意见；贷审会是信贷业务的审议机构，直接对理事长负责；信贷管理实行理事会领导下的主任负责制，主任对所经营的信贷业务负全面责任；客户部门负责人为调查主责任人，具体调查评估人员为调查经办责任人，共同对调查评估工作负全部责任；信贷管理部门负责人为审查主责任人，具体审查人员为审查经办责任人共同对审查工作负全部责任；主任或经授权的副职为审批主责任人，对审批工作负全部责任等事实。 12、某信用联社贷审委员会审批制度，证实贷审会是信贷业务的审议机构，直接对农信社法人机构的理事长负责。贷审会会议由三分之二以上的委员出席方可举行，对送审事项有到会委员二分之一以上表决通过方为有效。贷审会办公室对审议结果形成会议纪要，填制贷审会审议表，报有权审批人审批。对贷审会会议通过的信贷事项经贷审会委员签署意见后，报农信社法人机构主任审定。法人机构主任对贷审会表决通过的信贷事项有一票否决权等事实。 13、内农信文件（内蒙古自治区农村信用社联合社关于印发《内蒙古农村信用社信贷业务责任追究制度》的通知）、内农信联发文件（内蒙古自治区农村信用社信贷业务责任追究制度），证实本案应依照内农信联发文件执行，调查责任人对帮助、默许客户伪造有关数据、资料，或按有关人员授意提供虚假调查信息骗取农信社信用的，无论是否造成损失，一律给予相应的行政处分；审查责任人不坚持独立审查原则，按照领导或有关方面授意进行审查，或故意向有权审批人提供虚假审查报告等行为，要受相应的处分；审批责任人存在依据未经核实的信息、资料审批信贷业务等行为，视情节轻重给予相应的处罚和处分等责任追究情形。 14、内农信函（内蒙古自治区农村信用社联社关于送达科右前旗信用社马某某离任审计报告的函）及关于某信用联社马某某同志离任审计报告，证实自治区联社组织审计人员对马某某任科右前旗农村信用合作联社理事长期间的履职情况进行了审计，审计中发现存在发放抵押物不足值、发放评估价值过高、抵押物在异地贷款2笔，金额700万元（2014年7月17日，借款人隋某某借款400万元，借款人唐某借款300万元）、发放贷款手续不合规、缺少科右前旗联社抵押物评估书或有权部门评估报告2笔，金额1200万元（其中借款人姜某某借款金额为500万元）等问题，本次审计组认为该同志任职期间，一是对于发放介绍的责任贷款形成不良应承担直接责任；二是对于发放抵押物不足值、无效抵押、抵押手续不完善、保证金余额不足、违规办理展期、评估价值过高且抵押物在异地、以贷收贷、无效质押、未进行有效评估发放大额贷款、手续不合规、未办理抵押登记手续等贷款应承担主要领导责任等事实。 15、兴银监告行政处罚意见告知书（中国银行监督管理委员会兴安监管分局行政处罚意见告书）、兴银监发文件（兴安银监分局关于对科右中旗农村信用合作联社及中国农业发展隐含兴安盟分行行政处罚情况的通报），证实2014年7月，兴安盟银监局经现场检查发现科右中旗联社及其所辖部分机构存在单户贷款超比例、发放借名贷款、抵押不合规等问题，马某某任科右中旗联社理事长期间存在违法违规问题，应承担主要领导责任，依据《中华人民共和国商业银行法》等相关规定，决定对科右中旗联社处20万元罚款，对科右中旗联社原理事长马某某处10万元罚款等决定。 16、刑事判决书，证实张某甲以提供虚假证明文件的手段多次骗取金融机构的贷款，未如期归还，给金融机构造成1650万元的经济损失，其行为已构成骗取贷款罪，于2018年10月19日被本院判处有期徒刑三年，并罚罚金人民币20万元。 17、某信用联社出具的证明，证实张某甲2014年5月26日以姜某某名义借款500万元、2014年7月17日以唐某名义借款300万元、2014年7月17日以隋某某名义借款300万元、2014年11月24日以孙某某名义借款500万元，除归还唐某名下贷款50万元外，截至2019年8月6日结欠本金1650万元，具体利息以结清日为准。现四笔贷款均已形成损失。 18、某中信用联社新盛信用社出具的说明及借款借据、放款审批书、贷后检查报告五份等，证实2012年3月27日至2013年10月12日，借款人王某甲、张某某等五人名下借款数额及贷款余额，以及借款均被张某甲使用的事实。 19、某信用联社调取的姜某某名下、隋某某名下、唐某名下、孙某某名下贷款的相关手续复印件及贷款审批会议记录复印件，证实张某甲以姜某某、隋某某、唐某、孙某某名义贷款共计1700万元的相关贷款手续及贷审会审批情况。 20、张某甲名下四块商业用地的土地证相关证明复印件、突泉县不动产登记中心出具的证明复印件、兴安盟国土资源局调取的关于科右前旗某采石场抵押备案审批手续、从科右前旗国土资源局调取的采矿权转让批复复印件、科右前旗工商行政管理局出具的证明、东乌珠穆沁旗地方税务局出具的证明、东乌珠穆沁旗食品药品和工商质量技术监督局出具的证明、东乌珠穆沁旗不动产登记中心出具的情况说明、突泉县不动产登记中心及突泉县房地产管理所出具的证明、突泉县房地产管理局出具的情况说明等，证实某信用联社办理隋某某、唐某、孙某某名下借款的抵押物均是虚假的等事实。 21、内农信发文件（内蒙古自治区农村信用社联合社关于举办2014年主任培训班的通知）、旅差费报销表、航空运输电子客票行程单及平安航空旅客意外伤害保险单，证实马某某自2014年5月19日至同月30日外出北京培训的事实。 22、科右前旗经侦大队出具的办案说明三份，证实卷宗中部分材料系从张某甲骗取贷款案中复印提取，复印件与原件相符的事实。 23、张某甲的询问及讯问笔录，证实2014年，其通过时任某信用联社理事长马某某以借用姜某某、唐某、隋某某、孙某某名义办理的四笔贷款共计1700万元，抵押物都是造的假证。办理以上贷款时，跟王某某打过招呼，王某某告诉用前旗、乌市居民的户口来办理。自己觉得马某某不打招呼，以上贷款就办不下来等事实。 24、证人乌某某（时任兴安盟盟融融资担保有限公司经理）的证言，证实时任某中信用联社理事长马某某找到自己，用所在公司为王某甲、张某某在某中信用联社新盛信用社办理各500万元的贷款（2012年3月20日）做担保，某中信用联社为我们公司提供反担保保证等事实。 25、证人张某某的证言，证实直到公安局找到自己时才知道2012年3月20日在某中信用联社帮张某甲办理的借款是500万元，而且自己是借款人等事实。 26、证人王某甲的证言，证实2012年3月20日，张某甲借用自己的名在科右中旗新盛信用社办理了500万元的贷款，当日在科右中旗新盛信用社办理完借款500万元的手续后，其和张某甲、马某某一起去了乌兰浩特的一个担保公司（名字记不清了），应该是让这担保公司为其名下办理的500万元贷款做担保。 27、证人姜某某的证言,证实2014年5月26日张某甲在其名下贷款500万元，后2014年7月17日张某甲在唐某和隋某某名下贷款700万元，是张某甲让其找人帮忙、其领着唐某和隋某某到某信用联社办理的，这三笔贷款的使用人都是张某甲，因贷款到期还不上都办理过展期手续，办理贷款时每次走进信贷大厅后提张某甲的名字，信贷大厅就给安排信贷员了等事实。 28、证人唐某、隋某某的证言，均证实2014年7月份姜某某说工地老板修路要用钱，要借用其名在某信用联社办理贷款，其均不清楚贷款用途、贷款名下是否有抵押物、自家基本情况与借款申请表上写的情况不相符、没见过抵押合同等事实。 29、证人孙某某的证言，证实2014年11月份张某甲借用自己的名义从某信用联社贷款借过一笔500万元的贷款。借款申请表上的内容不是自己写的，和自家实际情况不符，其名下的红军农副产品收购部营业执照不是其提供的，办理贷款手续前，某信用联社的工作人员未去自家核实情况，不清楚贷款用途，直到2016年才知道这笔贷款张某甲使用的等事实。 30、证人张某某的证言，证实孙某某从某信用联社借款500万元的抵押物不是自己的，不清楚是否有产权证明。抵押合同上是自己签的字等事实。 31、证人蒋某某的证言，证实其从2007年或2008年开始给张某甲打工。张某甲在前旗修路的时候，在中旗信用联社新盛信用社以王某甲和张某某名贷款1000万元，有个担保公司给做的担保，办贷款前张某甲说已经和马某某沟通好了。张某甲在中旗联社一共办理了六七笔大额贷款，都是马某某帮忙办的，听马某某说张某甲还差中旗联社的贷款两千多万元没还。张某甲在科右前旗信用合作联社借款办理贷款手续时，其和王某某、刘某某、高某某接触过，给张某甲送过贷款所需资料，同时给信用社的工作人员向张某甲传过话，主要是贷款手续中缺少相关资料名称等事实。 32、证人王某乙的证言,证实2012年张某甲从其手里承包了科右前旗某村至某1村的修路工程等事实。 33、证人山某的证言，证实2014年孙某某的贷款手续是同事刘某某一人办理的，因联社有规定，贷款手续上必须有两人签字才行，因此刘某某找其帮签名的。同时证实旗联社不可以发放借名贷款、在没入户核实借款人及核实抵押物的相关情况下，不可以发放大额贷款等事实。 34、证人白某某的证言，证实2014年末，姜某某来信贷大厅找时任信贷大厅主任王某某办理贷款，王某某简单看了姜某某的申请资料后叫其给办贷款手续。当天张某甲开车拉其和王某某去德伯斯镇好仁嘎查东山坡的一个采石场核实的抵押物，回来后其给姜某某办理了借款合同、抵押合同和贷前调查报告，报告里明确写着：抵押物产权不清晰，该采石场抵押存在风险，该采石场抵押物不足值，不易变现，风险较大。其意见是不同意发放这笔贷款，并上报到业务发展部。上报资料当日王某某将贷款资料拿回来交给自己，他手里还拿这这笔贷款的放款通知书和贷款核准通知书，但贷款核准通知书上没有马某某主任的签名，其不同意放款500万，抵押物不足值。过了一会，王某某对其说，马理事长让放款呢，赶紧办理，其拒绝了王某某并遭其训斥，王某某说承担责任并签订这笔贷款的清收责任保证书。发放这笔贷款后自己、赵亮、王某某被调整工作岗位了，自己被调到某信用社上班等事实。 35、证人杨某某的证言，证实其在某信用联社工作期间，马某某多次把其叫到办公室让其立即发放他营销的每笔贷款，还说发放贷款后再补齐贷款手续，后来因其不服从指示把其叫到办公室谈话，并被调整岗位了等事实。 36、证人邢某某的证言，证实姜某某等名下的四笔贷款均是马某某营销的，信贷大厅发放贷款的权限是20万元以下，20万元以上的贷款都要贷审会审批，贷审会一般是马某某主持会议，理事长不参加贷审会，但对贷审会成员意见有一票否决的权利。姜某某名下贷款审批手续是后补的，2014年5月份曾因审批这笔贷款上过一次会，当时我们没审批通过，后来不知怎么这笔贷款就放出去了。2014年6月的一天，工作人员说银监局要来检查，必须补签名字形成审批手续，其看马某某他们签字了才签的等事实。 37、证人赵某某的证言，证实2014年其为贷审会成员，马某某理事长来前旗联社上班后，贷审会必须通过他营销的每笔贷款，不然就遭其训斥、指责。曾经马某某营销的贷款程序也存在逆向操作的情况，马某某在没有召开贷审会会议前指示信贷大厅，让他们先发放营销的贷款，后为应付银监局检查，补办审批手续。自从马某某来前旗联社上班后，前旗联社违规贷款金额越来越多，马某某也经常不通过贷审会发放不合规贷款，当时其感觉风险太大，以后有责任，所以于2015年5月份主动辞去了业务发展部经理的职务，之后马某某把其调岗到审计部工作的等事实。 38、证人寿某某的证言，证实2014年20万元以上贷款需审批同意，理事长不参与贷款审批会议，但每笔大额贷款上贷审会前，业务发展部将贷款相关资料及具体情况上报给理事长看，理事长同意后才可能上贷审会研究，理事长不同意贷款手续就不能往下操作了。2014年张某甲名下的姜某某、唐某、隋某某、孙某某名下的贷款是马某某介绍办理的，其中两笔贷款的抵押物是异地的，贷款资料里没有贷款清收责任保证书，风险较大，前旗联社以前也没有办过异地抵押物，在审批以上两笔贷款过程中，贷审会成员不想审批，会议停止了，之后贷审会主任马某某去了一趟马某某办公室，回来时手里拿着马某某签的以上两笔贷款的清收责任保证书，因此贷审会才审批了以上两笔贷款。贷审会审批姜某某贷款的审批手续是后补的，这笔贷款是在没有审批会手续的情况下，提前已经放款了，后为应付银监局检查审批手续是后补的。姜某某名下放款时肯定没有审批手续，但是能放款的唯一办法就是某个领导口头授权审批发放。马某某任前旗联社理事长比较独断专行，联社所有重大业务都参与，他也参与自己分管的信贷大厅业务，他营销的每笔贷款信贷大厅必须放款。马某某曾指派其去核实他一个朋友在突泉的抵押物，后因自己办理时间晚了而遭其训斥等事实。 39、证人赵某某的证言，证实某信用联社营销贷款、大额贷款的发放程序及贷款清收责任保证书的作用、贷审会有效表决情况。其记得审批姜某某等名下四笔贷款的其中一笔时，马某某当时和赵某某发火了，之后赵某某没能参加上那次会议。马某某不参加审批会议，但其对审批的贷款有否决权等事实。 40、证人常某的证言，证实2012年至2015年期间在某信用联社业务发展部工作，其部门依据信贷大厅上交的贷款手续制作起草放款通知书、贷审会审批会议记录等文本。马某某曾因其营销贷款的事催促过我们部门，让我们加快审核进度和速度。马某某营销的贷款他都插手，跟大伙说大额贷款都得经过他同意，我们业务发展部都将贷审会贷款审批情况向他告知等事实。 41、证人李某某的证言，证实风险合规部就是对业务发展部审核后的贷款文本，进行二次审核，贷款是核准通知书在前、放款通知书在后等事实。 42、证人张某某（时任科右前旗农村信用合作联社大坝沟信用社主任）、青某某的证言，证实马某某在科右前旗联社担任理事长时，在大坝沟信用社营销过一笔170万元的借款，借款人是科右中旗的青某某，后贷款逾期后被起诉到法院了，马某某说这笔贷款他使用了，由他偿还，但到现在也没偿还。张国强同时证实马某某因办贷款的事多次给其打电话，其对大额贷款其有一票否决权等事实。 43、证人李某乙的证言，证实其于2014年末曾催要过马某某在科右中旗信用合作联社营销的借款等事实。 44、证人包某某的证言，证实大姐夫马某某在科右中旗联社担任理事长一职时，其在中旗联社营业室担任大厅经理，马某某的好朋友张某甲经常给其银行卡打钱，让其帮忙还贷款，担心对自己仕途造成不好影响，就让朋友包双喜办一张信用社卡交其保管，按照马某某和张某甲的要求帮助他们在包双喜名下的卡里进行交易等事实。 45、被告人马某某的询问笔录及供述，证实借款人姜某某、唐某、隋某某、孙某某名下的四笔贷款共计1700万元都是其营销的，是朋友张某甲找其帮忙办理的贷款。其在前旗联社给张某甲营销贷款的目的，在于帮他借一些贷款，让他的工地正常运转起来，这样张某甲挣了钱也能还上中旗联社的陈欠贷款。上述四笔贷款的抵押物在办贷款前，张某甲都和自己提过，但是没在意。其对锡盟两笔贷款抵押物印象比较深刻，因为抵押物是异地，当时银监局不允许异地抵押物办理贷款，因张某甲以前用锡盟抵押物在前旗联社办理贷款到期时都还清了，而且在锡盟东乌旗开发过楼盘，就轻信他了，自己没有核实过抵押物的真伪，也同意发放以上两笔贷款，孙某某名下500万的抵押物在办贷款前张某甲和自己说过是突泉的，但抵押物详情不清楚，自己也同意发放这笔贷款。自己对好仁采石场抵押的那笔贷款也了解，个人也同意发放这笔贷款。假如贷前调查表上写着抵押物不足值，不建议发放此笔贷款，贷审会成员是不会签字的，如果签字发放这笔贷款，一是当时没提交贷前调查表，二是后补的签字。为张某甲在前旗联社办贷款的事，和马某某打过招呼，跟王某某说过给张某甲办理贷款手续。在前旗联社任理事长期间，贷款不在其权限之内，但其对大额贷款放款事项有一票否决权等事实。 46、被告人马某某的询问笔录及供述，证实其自2013年10月15日至今，一直在某信用联社任主任一职，还兼任前旗联社大额贷款审批委员会主任的职务。按规定20万元以上的贷款需贷审会审批通过才能放款。在每笔大额贷款上会前，得经过理事长审阅，其同意后才能上审批会研究，他不同意贷款手续就不能往下继续操作了。但是马某某担任科右前旗联社理事长期间，凡是他营销的贷款，每笔过程他都参与，而且不给信贷员充足的调查时间，如果信贷员办理手续过程拖延了就遭其训斥。当时审批隋某某和唐某名下这两笔贷款时，马某某说要用异地抵押物办理贷款，其说不合规，马某某说他来管。马某某不让去核实抵押物，信贷员提交的贷审会资料里没有贷款清收责任保证书。前旗联社以前也没办过异地抵押物贷款，开贷审会期间，其找马某某签订的贷款清收责任保证书，马某某还说要承担责任，我们贷审会才审批通过了这两笔贷款。在贷审会都同意的情况下，核准通知书其签字了。其明知道贷款不符合规定，明知道抵押物没有核实，迫于马某某的压力给发放了这两笔贷款。对于姜某某名下的500万元贷款，有一次联社开贷审会，其看过姜某某贷款申请文本，发现抵押物是个面积只有0.5平方公里的采石场，认为这笔贷款抵押物不足值，我们就没审批通过，后马某某找到自己说：张某甲在某镇修路，修路款拨下来就能还上，让其审批通过贷款到时候由他负责收回，但其还是坚持了自己的想法，没给审批，之后就去北京学习了。在北京学习期间，白某某或寿某来电话说，马某某逼着我们放款呢。从北京学习回来后，发现马某某还是把这笔款放出去了，后为应付银监局检查，业务员找自己补签名字没同意，后马某某找自己让补签，说这笔贷款由他负责收回，才补签的字，但后边写了实际补签日期等事实。 47、被告人王某某的询问笔录、关于张某甲涉嫌骗取贷款案的补充证据及供述，证实办理姜某某名下的贷款时是其和白某某核实的抵押物，白某某提出抵押物不足值，因其害怕马某某，在没上贷审会前其让白某某在贷前调查抵押物的价值上写800万，但同时标注抵押物不足值不建议发放。放款当天马某某让其在贷款清收责任保证书上签字，指令丛某某做的支付授权。当时马某某在北京培训，贷审会审批是后补签的。其没有按照规章制度办理贷款，明知张某甲不符合贷款条件还给张某甲贷款，是迫于马某某的压力等事实。 48、被告人刘某某询问笔录及供述，证实唐某、隋某某名下贷款是听丛某某说的，马理事长告诉是张某甲要办贷款，赶紧给办贷款，不用核实抵押物。为此隋某某、唐某名下的二笔贷款，没有经过贷前调查，没有入户调查，没有核实抵押物，就办理了贷款。孙某某名下贷款经办的信贷员是自己，当时去现场核实了抵押物，但是没有去当地国土资源局和房产局核实过产权证明的真伪等事实。 49、被告人高某某询问笔录及供述，证实为张某甲办理唐某、隋某某名下的贷款，当时我们想要去核实抵押物，当时负责信贷的丛某某告诉自己和刘某某，说马某某不让去核实抵押物，直接办理贷款手续。这两笔贷款的抵押物是锡盟的，因马某某不让去核实，所以我们也没在清收责任保证书上签字，后来看马某某在上面签字了，我们才敢放的贷款。因马某某是一把手，不按他的要求去办，他有权力调整我们工作岗位，而且大额贷款马某某不同意也放不出去等事实。 50、被告人丛某某的询问笔录及供述，证实姜某某名下贷款，信贷员在调查报告上写着抵押物不足值，在没有收到放款通知书就放款了，是马某某给其打电话让为贷款授权并当天就放款的。在办理唐某、隋某某名下贷款时，看抵押物不是本地的，不合规，跟马某某说要去核实抵押物，马某某不让去核实抵押物，就让高某某和刘某某给隋某某和唐某办理的贷款手续等事实。 对于公诉机关当庭出示的马某某的诊断证明书、刘晶及苑鹏菲的证言，因与本案指控的事实无关联，本院不作为证据使用；对于出示的某中信用联社出具的证明，因科右中旗新盛信用社已有说明，本院不重复采信；对于当庭出示的马某某在某信用联社任理事长期间行使权力的情况说明，因该说明的大部分内容与指控的事实无关，本院亦不作为证据使用。 本院认为，被告人马某某、刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某身为金融机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，并给某信用联社造成特别重大损失，其行为均已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控的罪名成立。六被告人属共同犯罪，其中被告人马某某为达到发放其所营销贷款的目的，明知违反发放贷款的规定而强令其他被告人完成发放贷款的要求，在共同犯罪中起主要作用，属主犯；被告人刘某某、马某某、高某某、王某某、丛某某在共同犯罪中未坚持工作原则，听从马某某的指令而违反规定发放贷款，属从犯，依法可减轻处罚。辩护人郑磊提出的对被告人王某某可减轻处罚的辩护意见，本院予以支持。关于被告人马某某提出“其没有强令指派王某某、丛某某、刘某某及高某某（丛某某转告的）发放贷款，其只是把张某甲介绍给马某某认识，不清楚具体怎么放款的”辩解，与本院审理查明的多名同案犯及证人指向马某某强令发放贷款、插手过问其所营销的贷款的事实不符，本院对该辩解不予支持。辩护人王云芳提出了“马某某只是营销了贷款，应由发放贷款各个环节和流程的责任人承担贷款责任，本案中的其他在职被告人和白某某等证人均推卸责任至马某某，马某某不构成违法发放贷款罪”的辩护意见，经查，本案中马某某明知张某甲在某中信用联社尚存陈欠贷款、亦明知张某甲借名贷款的情况下，仍在某信用联社向张某甲营销贷款，且对姜某某名下的借款，指令王某某发放500万元，在贷款审批手续不完备的情况下，强令丛某某授权放款；对唐某和隋某某名下的借款，明知不允许异地抵押且未核实抵押物的情况下仍签收贷款清收责任保证书，上贷审会审批；对孙某某名下的借款，对抵押物的真伪未进行核实而同意发放，且被告人马某某作为理事长，对大额贷款有一票否决的权力，因此辩护人的上述辩护意见，与本院审理查明的事实不符，本院不予采纳。关于被告人马某某提出“唐某和隋某某名下的两笔贷款，是马某某不让调查和核实抵押物的，且马某某在贷款清收责任保证书上签字后，贷审会才同意发放的，自己不应承担责任”的辩解，及其辩护人吴峰提出的“马某某作为某信用联社党委书记兼理事长，对单位大小事务有完整的决策权；贷审会只是理事长的助手，对理事长无制约作用；理事长可以不经贷审会审批发放贷款，对隋某某和唐某名下的贷款，马某某不应承担责任”的辩护意见、辩护人尉迟家信提出的“马某某明知张某甲在某中信用联社贷款无还款能力下依然指令其工作人员为张某甲违规发放贷款，且其对大额贷款有一票否决权，应由马某某来承担违法发放贷款的责任，被告人马某某不承担责任”的辩护意见，经查，被告人马某某身为某信用联社主任兼贷审委员会主任，明知隋某某和唐某名下的贷款抵押物在异地，且未对抵押物真伪进行核实，便轻信马某某签订的贷款清收责任保证书，其未正确履行发放贷款的职责，在贷审会上通过了这两笔贷款的审批，并签发贷款核准通知书准予发放两笔贷款，且信贷管理实行理事会领导下的主任负责制，因此对这两笔贷款的发放及造成650万元贷款本息无法收回的损失，被告人马某某和马某某均要承担相应的责任，故对被告人马某某及其辩护人吴峰、尉迟家信的辩解，本院均不予支持。被告人王某某、刘某某、高某某、丛某某均自愿认罪、认罚，依法可从宽处罚，对被告人王某某、高某某、丛某某提出的希望对其从轻处罚的辩护意见，本院均予以支持。四被告人的各辩护人均认为被告人王某某、刘某某、高某某、丛某某系胁从犯，经查，本案多名被告人及证人证实被告人马某某在工作中对其单位的工作人员有训斥、强令行为，但此行为并未达到暴力强制或者精神威胁的程度，故对四被告人的辩护人提出四被告人均属胁从犯的辩护意见不予采纳。四辩护人又提出对被告人王某某、刘某某、高某某、丛某某可免予刑事处罚的辩护意见，经查，在办理姜某某名下的贷款时，被告人王某某为达到发放马某某所营销贷款的目的、在明知抵押物不足值的情况下而令信贷员不如实申报抵押物价值，被告人丛某某在未取得授信发放批准文件的情况下听从马某某的指令而做授权放款500万元，此行为给某信用联社造成了贷款本金500万元无法收回的巨大损失；在办理隋某某、唐某名下的借款时，作为信贷员的被告人刘某某、高某某未对借款人的借款用途、偿还能力等情况进行严格审查，也未对上述两笔贷款的抵押物权属和价值以及实现抵押权的可行性进行严格审查，致使发放的贷款650万元的本金和利息无法收回，且被告人刘某某在办理孙某某名下的500万元借款时亦存在上述问题，四被告人均未正确履行其工作职责，致使经其发放的巨额贷款无法收回，给某信用联社造成了重大的经济损失，不属情节轻微，故对四辩护人提出的可免予刑事处罚的辩护意见，本院不予支持。四被告人的辩护人认为四被告人自愿认罪，如实供述犯罪事实，无前科劣迹的辩护意见，与本院审理查明的事实和情节相符，且四被告人到案后均能如实供述犯罪事实，属坦白，对辩护人王铁男提出的被告人刘某某有坦白情节的辩护意见，本院予以支持。公诉机关对被告人马某某可判处五至七年有期徒刑、对其他被告人可减轻处罚的辩护意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第六十七条第三款的规定，判决如下： 一、被告人马某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金20万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 二、被告人刘某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 三、被告人马某甲犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 四、被告人高某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并处罚金10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 五、被告人王某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 六、被告人丛某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金10万元。 （刑期从判决执行之日起计算。） 上述罚金在本判决发生法律效力之日起30日内缴纳。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通 过本院或者直接向兴安盟中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长 桑春华审判员石磊 人民陪审员 团      亮 二〇一九年八月二十八日 书 记 员 刘   俊   泽