江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初799号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地：浙江省宁波市海曙区大来街50号，社会统一信用代码：91330200954233171R。负责人：洪粮钢，该分公司总经理。委托诉讼代理人：胡柳，上海市锦天城（南昌）律师事务所律师。被告：罗明花，女，1970年11月3日生，汉族，住江西省南昌市经济技术开发区。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称人保财险）与被告罗明花保证保险合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡柳，被告罗明花公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款207406.6元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失6014.79元（以207406.6元为基数，自2017年7月25日起按照中国人民银行同期贷款利率，暂计算至2018年3月25日共计8个月，207406.6×4.35%/12X8=6014.79元，后面利息原告放弃）。以上两项暂共213421.39元；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2016年9月19日，被告通过网络投融资平台，该平台由由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护，与投资人陈红霞等投资人达成借款协议，共计借款200000元，起息日2016年9月20日，到期日2017年7月19日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据《直销银行投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益，被告做为投保人向原告投保了“人保白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人陈红霞等投资人。同时根据《直销银行投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意做为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后，于2017年7月25日共计支付了保险金207406.6元，同时网金公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告罗明花未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了白领融业务申请书、信息查询授权书、直销银行平台操作手册、借款协议、被告账户交易明细清单，融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、债权转让书等证据，本院予以确认,并认定事实如下：2016年9月19日，被告罗明花（投保人）与原告人保财险（保险人）签订保单号为PBBP20163026400E31048《合同履约保证保险条款保险单（抄件）》一份，约定：被保险人为陈红霞；合同金额20万元，保险费率3％；保险期间10个月，自2016年9月20日0时起至2017年7月19日24时止。保险单特别约定清单载明：……2、根据项目编号为：000000324397-1至000000324397-12的借款协议及网金公司约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至宁波银行（自建平台到期清算户），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：陈红霞、王进华、顾赛红、唐法女、崔芳、包承忠、朱峰、柴云儿、黄珍飞、张建国、王淑芳、许小英。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与陈红霞（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-1《借款协议》一份，约定：罗明花向陈红霞借款71000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与王进华（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-2《借款协议》一份，约定：罗明花向王进华借款50000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与顾赛红（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-3《借款协议》一份，约定：罗明花向顾赛红借款10000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与唐法女（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-4《借款协议》一份，约定：罗明花向唐法女借款15000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与崔芳（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-5《借款协议》一份，约定：罗明花向崔芳借款5000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与包承忠（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-6《借款协议》一份，约定：罗明花向包承忠借款5000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与朱峰（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-7《借款协议》一份，约定：罗明花向朱峰借款19000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与柴云儿（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-8《借款协议》一份，约定：罗明花向柴云儿借款5000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与黄珍飞（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-9《借款协议》一份，约定：罗明花向黄珍飞借款12000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与张建国（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-10《借款协议》一份，约定：罗明花向张建国借款1000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与王淑芳（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-11《借款协议》一份，约定：罗明花向王淑芳借款3000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年9月20日，被告罗明花（借入人，融资人）与许小英（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000324397-12《借款协议》一份，约定：罗明花向许小英借款4000元；借款期间自2016年9月20日（起息日）至2017年7月19日（借款结束日）；借款利率为年利率4.4%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。另《直销银行投融资平台服务协议》约定，“宁波银行直销银行”投融资平台：指由网金公司开发并运营的，向投资人、融资人提供投、融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投资人、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示投资人、融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。后网金公司出具《借款关系证明》一份，内容为：兹证明借款人（投保人）罗明花（身份证号：，于2016年9月20日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资）。平台上的合资格投资人，在平台融资项目（项目编号：优选投资项目[6400200116002155]）下通过平台借款予罗明花。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借款关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2016年9月20日将投资人借款支付至6223162053499675借款人账户。后网金公司出具《未还款证明》一份，内容为：兹证明借款人（投保人）罗明花（身份证号：，于2016年9月20日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资）。平台上的合资格投资人，在平台融资项目（项目编号：优选投资项目[6400200116002155]）下通过平台借款予罗明花。投资人、借款人分别与通过平台撮合，形成合法借款关系。上述借款期限业已届满，截至2017年7月19日24时借款人仍未按期还款，尚未借款本息合计人民币207406.6元，其中本金人民币20万元，利息人民币7406.6元。2017年7月20日，网金公司向原告人保财险申请《索赔申请书》一份，出现情况说明一栏载明：截至2017年7月19日24时止，融资人（投保人）罗明花因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[6400200116002155]）项下合计人民币207406.6元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币207406.6元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）。2017年7月25日，原告人保财险向宁波银行（自建平台到期清算户）转账支付207406.6元。2017年7月25日，网金公司向原告人保财险出具《权权转让书》一份，内容为：你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第PBBP201633026400E31048号保险单所承保的投资人（融资人）为罗明花平台融资项目编号优选投资项目[6400200116002155]的个人借款保证保险，保险金额为人民币207406.6元，于2017年7月19日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2017年7月25日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。本院认为，被告向原告投保合同履约保证保险，原告向被告出具保险单，双方之间保险合同关系依法成立，受法律保护。现被告未按约向被保险人归还借款本息，即发生保险事故，原告已按约理赔，故有权要求被告归还保险赔偿金207406.60元。被告未按约定向原告还款，违反了双方签订的保证保险合同的约定，故原告主张损失6014.79元（207406.60×4.35%÷12×8个月），不违反法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告罗明花于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付保险赔偿金207406.6元；二、被告罗明花于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付经济损失6014.79元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司预交的案件受理费4500元，由被告罗明花承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  黄海英人民陪审员  王 华人民陪审员  李建文二〇一九年八月十九日书 记 员  曾青青