湖南省江永县人民法院民 事 判 决 书(2019)湘1125民初969号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行，住所地江永县潇浦镇永回路6-9号。代表人：廖江玲，该支行负责人。委托诉讼代理人：何娟，女，1984年8月15日出生，汉族，居民，住湖南省江永县，系该支行职员。特别授权代理。被告：蒋光贵，男，1975年12月13日出生，汉族，住湖南省蓝山县。被告：永州市宝之捷名车销售服务有限公司，住所地：湖南省永州市经济技术开发区长丰大道莱茵河畔二楼。法定代表人：刘世辉，该公司总经理。委托诉讼代理人：白涛，男，1991年1月1日出生，汉族，户籍地湖南省永州市零陵区。该公司员工，特别授权代理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（以下简称邮政银行江永支行）与被告蒋光贵、永州市宝之捷名车销售服务有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告邮政银行江永支行委托诉讼代理人何娟，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司委托诉讼代理人白涛到庭参加诉讼，被告蒋光贵经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行江永支行向本院提出的诉讼请求：1、责令被告立即偿还该笔贷款本金及利息，本金75769.27元，利息1195.16元,合计76964.43元；2、责令被告支付清偿全部贷款之日止的利息（利率按6.175%）及罚息；3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年11月1日，被告蒋光贵与原告签订了《个人消费贷款及担保合同》，合同编号为4399948Q117118518883，贷款金额145000元，期限36个月，约定年利率6.175%，按等额本息偿还贷款，该笔贷款由被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司提供担保。合同签订后，原告于2017年11月1日放款，依约履行了合同全部内容。被告蒋光贵未按合同履行还款义务，连续累计六次以上未按时足额偿还贷款本息，按照合同第十二条约定现已违约，依照违约责任下的第二条，原告有权要求借款人提前清偿全部贷款以及产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。由于原告与被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司签订了《个人消费贷款及担保合同》，并由被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司提供《担保函》，按照《担保函》第二条约定，永州市宝之捷名车销售服务有限公司为客户提供全流程担保，直到该客户贷款全部结清；按照《担保函》第五条约定，永州市宝之捷名车销售服务有限公司承诺当客户贷款出现逾期30天（含）以上的情况，无条件授权银行扣划保证金偿还贷款，若保证金账户余额不足以偿还此笔贷款的，愿意补足保证金直至足以覆盖扣划贷款本息金额。但自2019年6月起，在借款人未履行还款义务时，永州市宝之捷名车销售服务有限公司不再承担连带保证责任，不履行《担保函》约定的担保承诺，故向本院提出诉讼。被告蒋光贵未到庭参加诉讼发表答辩意见亦未提交相关证据材料。被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司答辩称：原告诉称从自2019年6月起本公司不再承担连带担保责任，事实是本公司一直在还款，银行有记录可以证明。而且本公司也一直在协助原告向贷款人催收贷款，本公司替贷款人代偿借款后，总共也催收到了1-2万元，原告不应起诉本公司承担保证责任。原告邮政银行江永支行为支持自己的诉讼主张，向本院提交了以下证据：1、中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表1份，拟证明被告蒋光贵向原告申请汽车消费贷款145000元；2、借款人蒋光贵的身份证、户籍复印件各1份，拟证明借款人被告蒋光贵的身份信息；3、《担保函》1份，证实被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司承诺对推荐客户借款人蒋光贵购车行为的真实性负责，如因借款人蒋光贵购车行为不实等原因造成银行贷款损失的，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司愿意承担全部还款；为借款人蒋光贵提供全流程担保，直到借款人蒋光贵贷款全部结清；当借款人蒋光贵贷款出现逾期30天以上的情况，无条件同意授权银行扣划保证金还贷款，若保证金账户余额不足，补足保证金直至足以覆盖足以扣划贷款本息金额；4、《个人消费贷款及担保合同》1份，拟证明借款人被告蒋光贵与原告邮政银行江永支行签订了合同，该合同约定，蒋光贵因向永州市宝之捷名车销售服务有限公司购买长安CST5尚酷版车辆一台，向原告贷款145000元，贷款期限为36个月，自2017年11月1日至2020年11月1日，按月等额本息偿还贷款本息。第四条利率约定为：按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮30%。并按下列公式换算：月利率＝年利息/12,日利率＝年利率/360。实际利率以借据为准。第十一条关于罚息约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布到期前）金额偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计算复利。罚息利率按合同第四条约定的利率基础上加收30%。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；要求保证人承担保证责任；5、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据、放款单，拟证明借款人被告蒋光贵因购车向原告贷款145000元，贷款年利率6.175%，贷款期限为36个月，自2017年11月1日至2020年11月1日，按月等额本息偿还贷款本息，原告已经向被告蒋光贵放款；6、被告蒋光贵贷款还款明细1份，拟证明被告蒋光贵已归还的贷款本息情况，累计逾期已达到8次，截止2019年6月1日尚欠贷款本金75769.27元；7、机动车注册登记摘要信息1份，借款人购买的机动车已经办理了抵押登记。被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司对原告提交证据1-7的真实性均无异议。被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司为支持自己的答辩意见，向本院提交了以下证据：原告邮政银行江永支行向被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司发出的《贷款本息代偿确认书》，拟证明被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司一直在还款，一直在履行代偿义务。本院对原告邮政银行江永支行提交的证据作如下认证，因被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司对原告提交的证据1-7的真实性、合法性、关联性均无异议；被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司提交的《贷款本息代偿确认书》，原告邮政银行江永支行对《贷款本息代偿确认书》的真实性、合法性、关联性均无异议；经审查，上述证据符合证据“三性”原则，本院依法予以采信。根据当事人的陈述及本院对证据的分析、认证，综合庭审调查，本院确认如下案件事实：2017年10月12日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行（甲方）与被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司（乙方）签订了《汽车消费贷款合作及担保协议》，该协议约定由甲方向符合其规定条件的自然人发放个人消费贷款，用于购买乙方合法销售的汽车，乙方对协议约定的贷款提供连带责任保证；在借款及担保合同约定的乙方担保有效期内，借款人未按时足额偿还贷款本息的，乙方应协助甲方催收，发生借款及担保合同约定的情形时，乙方应承担无条件连带清偿义务，向甲方偿还全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、甲方实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2017年11月1日，经被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司推荐，被告蒋光贵与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同约定，被告蒋光贵因向被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司购买长安CST5尚酷版车辆一台，向原告贷款145000元，用以支付购车款。该借款借据明确记载贷款年利率6.175%，贷款期限为36个月，自2017年11月1日至2020年11月1日，按月等额本息偿还贷款。违约责任中约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，要求保证人承担保证责任。同日，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司向原告出具了《担保函》，承诺对推荐借款人蒋光贵购车行为的真实性负责，并为借款人承担全流程担保，直到被告蒋光贵贷款全部结清。原告于签订合同当日向被告蒋光贵发放该汽车消费贷款145000元。被告蒋光贵贷款后归还了部分本息，后多次逾期，已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，经原告催收后无果，截至2019年6月1日，尚欠贷款本金75769.27元，利息1195.16元,合计76964.43元。原告遂向本院起诉，要求被告蒋光贵、永州市宝之捷名车销售服务有限公司偿还借款本息及罚息。本院认为，被告蒋光贵因购买汽车与原告邮政银行江永支行签订《个人消费贷款及担保合同》，该合同系双方的真实意思表示，内容合法有效，具有法律约束力，双方应按合同约定履行相关的权利义务。被告蒋光贵向原告借款145000元，合同约定按月等额本息偿还贷款，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司应当常态化的协助原告做好被告蒋光贵归还按月等额本息督促工作的跟进，并保证被告蒋光贵按时足额归还按月等额本息。现被告蒋光贵未如期足额归还按月等额本息，累计超过合同约定的6期未足额归还借款本息。原告邮政银行江永支行要求被告蒋光贵提前清偿剩余贷款本息以及逾期应当支付的利息罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司与原告邮政银行江永支行签订了保证合同，并出具了《担保函》，为被告蒋光贵向原告邮政银行江永支行贷款提供全流程担保，直到被告蒋光贵贷款全部结清，双方签订的保证合同合法有效，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司应对被告蒋光贵偿还贷款本息承担连带清偿责任。按照原告邮政银行江永支行与被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司签订的《汽车贷款合作协议及担保协议》及被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司向原告出具的《担保函》，在担保期限内，被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司虽然对被告蒋光贵部分已经逾期的按月等额本息履行了代偿义务，但不能提供相应的证据予以证明，故仍应对被告蒋光贵全部逾期尚未归还的贷款本息继续承担连带清偿义务，向原告偿还全部贷款本息、罚息等费用；原告要求被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司承担连带清偿责任，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司承担保证责任后，有权向原债务人被告蒋光贵追偿。被告蒋光贵经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视其自愿放弃相应诉讼权利，由此产生的不利法律后果，由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋光贵于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行归还贷款本金75769.27元及按合同约定支付计算至本判决确定的履行之日止的贷款利息；二、被告永州市宝之捷名车销售服务有限公司对被告蒋光贵的上述第一项的给付义务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江永县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1724元，减半收取862元，由被告蒋光贵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人和诉讼代表人的人数提出副本，上诉于湖南省永州市中级人民法院。审判员  黄占远二〇一九年八月二十七日书记员  李秋艳附相关法律条文：1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。