山西省太原市迎泽区人民法院民 事 判 决 书（2019）晋0106民初4635号原告:中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室，统一社会信用代码×××。法定代表人：黄志刚，董事长。委托诉讼代理人：田玉萍,山西勇立律师事务所律师。委托诉讼代理人：王冲,山西勇立律师事务所律师。被告：杨云龙,男,1990年8月7日生,汉族，住山西省太原市。原告中银消费金融有限公司与被告杨云龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司的委托诉讼代理人田玉萍、王冲到庭参加诉讼。杨云龙经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告偿还贷款本金43024.54元及至还清之日的利息(该利息包含利息、滞纳费等,计算方式按《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》之约定);(截止2019年5月15日利息2979.91元、滞纳费2600元,加本金共计人民币48604.45元。)2、本案的全部诉讼费用(包括但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、公告费、鉴定费、评估费、拍卖费及其他诉讼相关费用)由被告承担。事实和理由：2017年1月9日,被告签署《巛新易贷】信用贷款额度申请表》,向原告申请借款(人民币)100000元(以下币种同),选择还款方式为等额本息36期。2017年1月11日,原、被告签订《巛新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》,约定原告向被告提供贷款100000元,贷款利率采用固定利率制度,固定月利率1.550%。合约中对双方的权利义务均作了明确的约定。同日,被告签署了《“新易贷-信用贷款”告客户书》,表明其已全部知悉贷款业务注意事项及逾期处理方法。合约签订后,原告于2017年1月12日向被告发放了100000元的信用贷款,但被告未能按期还款,已构成违约,截止2019年5月15日,其账户尚欠贷款本息及滞纳费合计48604.45元。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼,请求贵院依法审理,支持原告的诉讼请求。被告杨云龙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、“新易贷”信用贷款额度申请表一份，2、“新易贷信用贷款”告客户书一份，3、“新易贷信用贷款”额度申请和使用合约各一份，4、原告出具的关于不能显示被告账号的情况说明,5、中银消费内部系统打印的还款流水，6、借记卡历史交易明细，7、律师费的山西增值税电子普通发票；8、迎泽法院民事裁定书、发票，9、保全保险发票。被告杨云龙未到庭参加诉讼，视为放弃质证权利，对原告提交的证据本院予以认定。结合原告陈述及其向本院提交的证据，本院认定事实如下：2017年1月9日，被告杨云龙向原告中银消费金融有限公司申请信用贷款100000元。2017年1月11日，原、被告签订了《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：被告杨云龙向原告中银消费金融有限公司借款100000元；贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从杨云龙账户中自动扣款；贷款用途为家装；贷款使用期限为实际发放之日起36个月；执行固定月利率为1.55%；等额本息还款方式还款，按月支付；逾期还款的，逾期时贷款余额0-10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000-20000元的每日滞纳费10元，逾期时贷款余额40000-50000元的每日滞纳费25元，更高贷款余额依每增10000元递增每日滞纳费5元类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用日后次月的最后一日；未按期足额归还贷款本息的，原告中银消费金融有限公司有权宣布本合约项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期，并要求赔偿因其违约给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费等）的相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包括实现债权的费用和滞纳金等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向甲方清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照实现债权的费用、贷款本金、利息、滞纳费的顺序依次向原告清偿，其中滞纳费和利息应计算至实际清偿日止。2017年1月12日，原告中银消费金融有限公司向被告杨云龙×××账户中支付100000元的借款。同日，原告以贷款动用费的名义扣款3000元。后被告未按约还款，原告宣布贷款本息全部提前到期。原告中银消费金融有限公司为主张本案债权，委托山西勇立律师事务所办理诉讼事宜，为此支出律师代理费1458元，办理保全事宜支出保全保险费300元。本院认为，原告与被告杨云龙签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人真实意思表示，不违反法律的禁止性规定，为合法有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自合同义务。原告依约发放贷款后，被告杨云龙未按约定及时履行还款义务，已经构成违约，根据双方签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》约定，被告杨云龙应支付原告剩余贷款本金、利息、逾期利息及其他实现债权的费用。原告中银消费金融有限公司于贷款发放当日以动用费的名义收3000元，故本案借款本金应认定为97000元。因双方约定贷款月利率为1.55%，且逾期付款对逾期贷款余额按日收取滞纳金，以此计算利息、滞纳金合计高于年利率24%，原告对利息及滞纳金合计超过24%的部分未予主张，不违反法律规定，本院依法予以支持。经核算，截止2019年8月20日，核减贷款动用费3000元，被告尚欠原告借款本金为36131.85元；2019年2月1日开始逾期，滞纳金和利息按照年利率24%计算，被告尚欠原告利息和滞纳金合计5064.42元。原、被告对因原告实现债权而产生的律师费有明确约定，且原告提供了相应证据，证据确实充分，故对原告要求被告支付律师费的诉讼请求予以支持。关于原告主张的财产保全责任保险费，原告为实现财产保全的目的基于诉讼风险的不确定性，而为自己购买财产保全责任保险支付了保险费用，该费用不属于违约后所必然发生的损失，故原告主张被告支付保全责任保险费本院不予支持。综上，本院支持原告的部分诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告杨云龙于本判决生效之日起十日内返还原告中银消费金融有限公司借款本金36131.85元；二、被告杨云龙于本决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司截止2019年8月20日的利息、滞纳金共计5064.42元，并以未偿还的贷款本金为基数，按年利率24%计算向原告支付自2019年8月21日起至付清之日止的利息及滞纳金；三、被告杨云龙于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司律师费1458元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费508元，保全费506元，由被告杨云龙负担。（原告已预交）如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员  刘媛媛二〇一九年八月二十二日书记员  丁晓瑞附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》第二条第二款严格依法规制高利贷，有效降低实体经济的融资成本。金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持，以有效降低实体经济的融资成本。规范和引导民间融资秩序，依法否定民间借贷纠纷案件中预扣本金或者利息、变相高息等规避民间借贷利率司法保护上限的合同条款效力。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。