广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5281民初641号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行。住所地：普宁市流沙北街道南园村新河西路西侧。负责人：林俊斌，支行行长。委托诉讼代理人：陈志伟，中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行信贷业务部客户经理。被告：陈仕滨，男，1983年9月18日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：黄丹曼，女，1984年11月5日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：潘桂旋，男，1983年6月27日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：刘海钦，男，1985年3月15日出生，汉族，住广东省普宁市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行与被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人陈志伟到庭参加诉讼，被告陈仕滨、黄丹曼经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告潘桂旋、刘海钦经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈仕滨及其配偶黄丹曼归还原告借款本金人民币（下同）76455.37元及其利息、罚息（至2018年8月29日共拖欠利息、罚息共16680.5元，此后的罚息自2018年8月30日起按本金76455.37元的日0.0572%计算至还清借款之日止）；2.被告潘桂旋、刘海钦对被告陈仕滨上述借款本息、罚息承担连带清偿担保责任；3.本案受理费由被告共同负担。事实和理由：被告陈仕滨及其配偶黄丹曼因经营需要资金，于2017年4月21日向原告借款100000元，约定借款期限自2017年4月21日至2018年4月21日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分12个月，等额本息。即每月需归还本息9065.52元。（详见小额贷款额度借款合同、分期还款计划表）。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即日按0.0572%计算）。被告潘桂旋、刘海钦对被告陈仕滨的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证担保，保证期间自2017年4月21日至2019年3月27日止（详见《小额贷款联保协议书》）。原告履行发放借款100000元给被告陈仕滨的义务。但借款后，被告陈仕滨只履行部分还款义务，自2017年8月21日，被告陈仕滨开始逾期便再无还款，截止到2018年8月29日拖欠原告借款本金76455.37元，利息、罚息16680.5元，本息合计93135.87元。此后的罚息自2018年8月30日起按本金76455.37元的日0.0572%计算至还清借款之日止。被告黄丹曼系陈仕滨之妻，潘桂旋、刘海钦是保证人，应对被告陈仕滨拖欠的借款本息、罚息、实现债权费用的债务承担连带清偿责任。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《营业执照》复印件、《金融许可证》复印件各1页，证明原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行具有金融业的经营主体及诉讼主体资格。2.被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦身份证复印件各1页、被告陈仕滨、黄丹曼结婚证复印件1页，证明各被告的诉讼主体资格以及被告陈仕滨、黄丹曼于2012年8月27日登记结婚。3.《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》复印件2页、《小额贷款借款合同》复印件16页、《小额贷款联保协议书》5页、《个人贷款放款单》1页、《个人贷款（手工）借据》复印件1页、《分期还款计划表》1页，证明被告陈仕滨及其配偶黄丹曼因经营需要资金于2017年4月21日向原告借款100000元，约定借款期限自2017年4月21日至2018年4月21日，年利率按15.84%计算（即月利率1.32%），约定分12个月，还款方式为等额本息。若不按期归还借款本金的，则从逾期之日按借款利率加收30%的罚息（即日按0.0572%计算）。被告潘桂旋、刘海钦共同为被告陈仕滨的100000元借款及其利息、罚息、实现债权的费用等作保证责任担保，保证期间自2017年4月21日至2019年3月27日止。原告履行发放了借款100000元给被告陈仕滨的义务。4.中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行《证明》1页，证明借款后被告陈仕滨只履行部分还款义务，自2017年8月21日开始无归还，截止至2018年8月29日拖欠原告借款本金76455.37元，利息及罚息合计16680.5元，本息合计93135.87元。被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦没有答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦在举证期限内没有向本院提供证据。根据原告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈仕滨与被告黄丹曼于2012年8月27日登记结婚。2017年4月5日，被告陈仕滨、黄丹曼在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》上签名确认了申请贷款额度为100000元的小额贷款额度申请。2017年4月20日，原告与被告陈仕滨、潘桂旋、刘海钦分别签订《小额贷款联保协议书》，约定由潘桂旋、刘海钦对陈仕滨向原告借款本金及利息、罚息及实现债权等费用作连带责任担保，保证期间顺延至展期或延期贷款到期后2年，被告陈仕滨、黄丹曼与原告签订《小额贷款借款合同》，被告陈仕滨为借款人，被告黄丹曼为共同借款人。前述合同约定原告于2017年4月21日发放给被告陈仕滨借款100000元，借款期限自2017年4月21日起至2018年4月21日止，年利率按15.84％计算，被告陈仕滨每月等额归还借款本息。被告陈仕滨若不按期归还借款本金，从逾期之日起按借款利率加收30％的罚息（即计算罚息的日利率=年利率15.84％×（1+30%）÷360=0.0572％）。在借款后被告陈仕滨履行了部分还本付息义务，截止2018年8月29日止，被告陈仕滨拖欠原告借款本金76455.37元，利息、罚息计16680.5元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告是具有存贷款业务资格的金融机构，其与被告陈仕滨、黄丹曼签订《小额贷款借款合同》及与被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦签订《小额贷款联保协议书》，主体适格、内容合法，当事人的意思表示真实，应确认均为有效合同，对当事人有法律约束力，当事人应当按约定履行自己的义务。原告依约向被告陈仕滨发放贷款，已履行合同约定的义务。被告陈仕滨没有按合同约定的期限返还借款及利息，已构成违约。《中华人民共和国合同法》规定，借款人应当按照约定的期限返还借款及支付利息，并按约定或国家规定支付逾期利息。原告请求被告陈仕滨归还原告借款本金76455.37元、利息、罚息计16680.5元（计至2018年8月29日止）；罚息（也即2018年8月30日起至还清借款之日止按本金76455.37元的日利率0.0572％计的逾期罚息），理由充分，应予支持。被告黄丹曼与被告陈仕滨是夫妻关系，本案借款发生在被告陈仕滨与被告黄丹曼夫妻关系存续期间，且被告黄丹曼作为共同借款人名义在本案相关合同均有签名，证明该笔借款是基于夫妻共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。原告请求被告陈仕滨、黄丹曼共同付还借款本息、罚息并承担诉讼费用，本院予以支持。被告潘桂旋、刘海钦自愿为被告陈仕滨、黄丹曼的债务作连带保证责任担保，没有约定保证份额，应认定为连带共同保证，依法应履行连带共同保证责任的义务。被告陈仕滨、黄丹曼在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务，原告可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任，故原告请求被告潘桂旋、刘海钦对被告陈仕滨、黄丹曼的债务承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。4名被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条第一款、第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈仕滨、黄丹曼应于本判决生效之日起10日内付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司普宁市支行借款本金76455.37元、利息和罚息共16680.5元及罚息（从2018年8月30日起按借款本金76455.37元的日利率0.0572％计算至还清借款之日止）。二、被告潘桂旋、刘海钦对被告陈仕滨、黄丹曼的上述债务承担连带共同清偿责任。被告潘桂旋、刘海钦承担保证责任后，有权向被告陈仕滨、黄丹曼追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2128元，由被告陈仕滨、黄丹曼、潘桂旋、刘海钦负担。4名被告负担的受理费原告已预交同意不作收退，由4名被告在清偿上述债务时迳付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。审 判 长  黄鸿东人民陪审员  杨钦城人民陪审员  苏嘉斌二〇一九年八月五日书 记 员  吕培楷附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条两个以上保证人对同一债务同时或者分别提供保证时，各保证人与债权人没有约定保证份额的，应当认定为连带共同保证。连带共同保证的保证人以其相互之间约定各自承担的份额对抗债权人的，人民法院不予支持。第二十条连带共同保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求任何一个保证人承担全部保证责任。连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。