海南省洋浦经济开发区人民法院民事判决书（2019）琼9701民初161号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路4036号荣超大厦08层03号。法定代表人：蒋维成。委托诉讼代理人：岳艳娜，北京德和衡（海口）律师事务所律师。被告：王若玲，女，汉族，1976年2月18日出生，住海南省，现住海南省海口市。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称“诚信祥公司”）与被告王若玲追偿权纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人岳艳娜到庭参加诉讼，被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求1.请求判令被告王若玲偿还由原告代被告支付的代偿款6614.37元；2.请求判令被告王若玲支付代偿款产生的资金占有利息，按中国人民银行同期贷款利率为标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止，暂计至起诉之日78.33元；3.请求判令本案的诉讼费、公告费由被告承担。1-2项共计6692.70元。诉讼过程中，原告明确诉讼请求1、2项为：1.请求判令被告偿还由原告代被告支付的代偿款6614.37元（其中：本金5992元，自2016年11月2日至2018年11月12日按年利率12%计算的违约金、自2016年11月2日至2018年11月12日以年利率4.35%计算的利息）；2.请求判令被告支付代偿款6614.37元产生的资金占用利息，按年利率4.35%计算，暂计日期为2018年11月13日至2019年2月19日，计算至全部款项还清之日止。事实与理由：2016年7月26日，被告与深圳普惠快信金融服务公司（以下简称“普惠快信公司”）签署了《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》等相关文书，约定被告授权普惠快信公司代其签署借款合同，普惠快信公司向被告收取客户服务费等费用。依据授权，2016年7月27日，普惠快信公司、被告(借款方)、出借方、原告(担保方)、北京弘合柏基金融信息有限责任公司(以下简称“弘合柏基公司”，P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台)多方共同签署《有利网借款协议》。《有利网借款协议》约定：有利网依据出借人的委托以及被告的授权，出借人已向被告指定账户支付了被告借款本金5992元，全面履行了出借义务。原告对被告相关债务承担连带保证责任。协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日代偿款项共计：6614.37元。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项。被告王若玲未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告诚信祥公司为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1.被告王若玲与普惠快信公司签订的《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》，欲证明被告授权普惠快信公司代其签订《有利网借款协议》普惠快信公司为被告提供借款服务。证据2.被告与普惠快信公司、出借方、弘合柏基金公司、普惠快信公司所签订的《有利网借款协议》，欲证明原告为被告的借款提供担保。证据3.《还款提示单》、《产品领用确认书》，欲证明弘合柏基公司已按照《有利网借款协议》向被告支付全部借款，被告确认收到全部借款。证据4.弘合柏基公司向原告发出的《代偿通知书》及《应还款明细》，欲证明弘合柏基公司根据《有利网借款协议》向作为担保方的原告进行通知，要求原告履行担保代偿义务。证据5.弘合柏基公司向原告出具的《代偿逾期借款情况证明》，欲证明原告已向弘合柏基公司全额支付被告未还借款及逾期违约金。证据6.《付款回单》，欲证明原告已按照《有利网借款协议》向弘合柏基公司支付代偿款。本院认为证据1-3、6的真实性、合法性、关联性予以认可，能够证明被告借款的事实、原告为被告承担担保责任的事实。证据4-5能够证明因原告未及时偿还贷款，由原告履行了代还款义务，但不能证明原告代偿6614.37元是原告实际欠款数额，故对该证据的真实性、合法性、关联性予以认可，对其证明内容部分不予认可。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月27日，被告王若玲在案外人海口龙华福春三九手机通讯商行处购买一部苹果手机，型号为6s,64G，粉色，产品总价5780元。原告采取首付加分期付款的方式付款，首付款1500元由原告自行支付，剩余4280元，由原告与普惠快信公司签订《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》、《产品领用确认书》，约定被告授权普惠快信公司代其签署借款合同用于购买苹果6s手机，并由弘合柏基公司将4280元划付给海口龙华福春三九手机通讯商行，被告分18期偿还借款4280元及利息，每月还款395元，还款日为每月26日。2016年7月27日，被告与出借人、普惠快信公司、原告、弘合柏基公司签订《有利网借款协议》，约定被告同意通过有利网平台向出借人借款5992元，借款年化利率10%，分18期偿还，每期偿还等额本息359.86元，每期还款日为27日。被告和出借人不可撤销地授权弘合柏基公司委托相应的第三方支付机构及监管银行等合作机构，将金额等同于“借款本金数额”的资金，由弘合柏基公司账户划转至被告指定的接受借款的银行账户。原告为被告的借款本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费、因被告提前还款产生的提前结清补偿金以及为实现该等权利所指出的包括但不限于律师费、诉讼费、调查取证费、评估费、拍卖费、公证费、保全费、差旅费等全部费用承担连带保证责任，保证期限自协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止；原告承担保证责任后，有权向被告进行追偿。如诚信祥公司未及时履行代偿责任，造成逾期还款，应按照被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日起按日利率0.05%计收逾期罚息，同时，应按照被告尚未清偿的全部剩余本金与利息之和，自逾期之日按日利率0.05%计收逾期违约金。合同签订后，被告一共还款3期，每期还款395元，共计还款1185元，最后一笔还款日期为2017年2月8日，之后再未还款。2018年11月13日，弘合柏基公司向原告发送《代偿通知书》，要求原告在保证责任范围内替被告偿还欠款。原告于2018年11月13日向弘合柏基公司依约代偿后，于2019年2月26日起诉到法院，要求被告按照《有利网借款协议》的约定给付原告代偿款及利息。本院认为,原告诚信祥公司与被告王若玲以及出借人、普惠快信公司、弘合柏基公司签订《有利网借款协议》系当事人的真实意思表示,内容没有违反法律和行政法规的效力性强制性规定,为有效合同。根据该合同的约定内容,原告与被告之间依法成立担保合同关系。被告未依约偿还贷款本息,原告依约向弘合柏基公司承担了保证责任,在其代被告偿付贷款本息后,即取得向被告追偿的权利,原告有权要求被告偿还其代偿的贷款本息。原告诚信祥公司向被告王若玲主张代偿款本金为5992元，但被告实际借款本金应为4280元，本院认为，被告与普惠快信公司签订借款合同，被告所借本金为4280元，由弘合柏基公司直接支付给海口龙华福春三九手机通讯商行，弘合柏基公司未向被告实际支付任何款项。原告所主张的代偿款本金5992元，包含前述4280元及1712元借款管理费及服务费的总和。原告与被告以及出借人、普惠快信公司、弘合柏基公司签订《有利网借款协议》应遵循借贷法律关系的相关法律规定，应以实际出借本金计算利息，即不论合同中设立什么收费项目，均应符合《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《规定》）第二十九条第一款：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。”规定，其总和不能超过以本金4280元为基数，按年利率的24%计算的利息，原告要求把1712元算作本金无事实和法律依据，本院不予支持。《有利网借款协议》中约定了逾期还款时逾期违约金和逾期利息的计算方式，根据《规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。”规定，原告要求被告支付自2016年11月2日至2018年11月12日按年利率12%计算的违约金、自2016年11月2日至2018年11月12日以年利率4.35%计算的利息，低于《有利网借款协议》中约定亦低于年利率24%，故对该项诉讼请求，本院予以准许。又因被告已经偿还1185元，故应予以相应抵扣，综上所述，原告的代偿款具体数额为4524.58元（4280-1085+4280×12%×1.9+4280×4.35%×1.9=4524.58）。原告要求被告支付代偿款6614.37元产生的资金占用利息，按年利率4.35%计算，暂计日期为2018年11月13日至2019年2月19日为78.33元，计算至全部款项还清之日止。本院认为代偿款基数应为4524.58元，资金占用利息的年利率按4.35%计算符合法律规定，本院予以支持。2018年11月13日至2019年2月19日的利息为49.21元，故对原告要求被告支付78.33元的多出部分，本院不予支持。被告经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视其自动放弃享有的质证和抗辩权利，由此产生的不利后果由其自行承担，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十九条第一款、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王若玲于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款4524.58元及资金占用期间的利息49.21元；并支付以4524.58元为基数，按年利率4.35%计算自2019年2月20日起至实际清偿之日止的利息；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告王若玲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审判长 林露晴审判员 张会兵审判员 胡 耿 二〇一九年八月十六日书记员 羊志刚附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理:(一)既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持;(二)约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。