广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1702民初4691号原告：中国银行股份有限公司阳江阳东支行，经营场所：广东省阳江市阳东区东城镇，确认的送达地址：广东省阳江市江城区（联系人：冯大双）。负责人：曾超银，系该支行行长。委托代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。委托代理人：司徒麟，广东荣耀律师事务所实习律师。被告：陈飞龙，男，1962年8月16日生,汉族，户籍地址：广东省阳东县，现住广东省阳江市江城区，被告：郑秀珠，女，1963年9月10日生，汉族，户籍地址：广东省阳江市江城区，现住阳江市江城区，原告中国银行股份有限公司阳江阳东支行（以下简称中行阳江阳东支行）诉被告陈飞龙、郑秀珠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行阳江阳东支行的委托代理人冯大双、司徒麟到庭参加了诉讼；被告陈飞龙、郑秀珠经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行阳江阳东支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告陈飞龙、郑秀珠立即共同偿还尚欠原告《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG5KJA2）项下信用卡（卡号：62×××65）透支款本金77451.3元、利息48219.92元、违约金6914.83元，合计132586.05元(前述利息、违约金暂计至2019年4月15日止，从2019年4月16日起至被告全部清偿借款本息之日止的新欠利息及违约金按《中国银行信用卡领用合约》约定计算)给原告；二、原告对处置被告陈飞龙名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的森林人牌汽车所得价款享有优先受偿权；三、判令被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年2月7日，被告陈飞龙、郑秀珠向原告提交《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，申请分期金额190000元用于购车，同时被告陈飞龙向原告中国银行股份有限公司阳江阳东支行申领长城信用卡一张（卡号：62×××65）并同意遵守《中国银行信用卡领用合约》，用于购车分期借款还款。2014年2月19日，被告陈飞龙、郑秀珠与原告签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（合同编号：JG5KJA20140068合同》（合同编号：DG），约定了合同项下信用卡卡号为62×××65、分期金额为190000元及分期期限为36期（一月一期）、手续费费率为12%、用途为购车、违约责任，被告陈飞龙以其名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的森林人牌汽车作为抵押物。同日，被告陈飞龙以其名下机动车登记编号为粤Ｑ×××××的森林人牌汽车）为原告办理了抵押登记。2014年2月21日，中国银行股份有限公司阳江阳东支行放款190000元给被告陈飞龙、郑秀珠指定的收款账户。被告使用款项后，无法按时偿还分期借款本金及手续费，截至2019年4月15日，被告尚欠原告《中银信用卡购车分期付款借款合同》项下信用卡（卡号：62×××65）透支款本金77451.3元、利息48219.92元、违约金6914.83元，合计132586.05元，上述欠款经原告多次催收，被告仍拒不归还。鉴于被告的违约行为已严重影响了原告借款安全,为维护原告的合法权益，现根据《中华人民共和国民事诉讼法》及相关法律规定，特向法院提起诉讼，请判如所请。被告陈飞龙、郑秀珠无到庭应诉，亦无辩称。经审理查明：被告陈飞龙于2014年2月7日签署中国银行信用卡领用合约，向中行阳江阳东支行申请领用信用卡一张，合约约定：被告陈飞龙应遵守《中国银行信用卡领用合约》的有关规定，其中约定：信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。经审批后，中行阳江阳东支行向被告陈飞龙发放了卡号为62×××65的信用卡一张。被告陈飞龙领取信用卡后持卡透支消费。2014年2月7日，被告陈飞龙、郑秀珠填写了《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》，向原告申请用上述信用卡办理购车分期借款，分期资金额度190000元，分期期数为36个月。2013年2月19日，被告陈飞龙、郑秀珠与原告（经办行）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》，该合同主要约定：第一条、购车分期额度及期限：1、本合同项下购车分期额度为：人民币（大写）壹拾玖万元整，（小写）￥190000.00元；2、本合同项下分期期数为36期（一期为一个月），自持卡人实际交易日起算。第二条、购车分期额度的用途：持卡人支付其购买森林人牌汽车的款项；第三条、手续费：本合同项下购车分期手续费费率为使用购车分期额度的12%，购车分期手续费金额为：人民币（大写）贰万贰仟捌佰元整，（小写）￥22880.00元。购车分期手续费可一次性扣收以及在分期期限内逐月平均扣收两种方式，由借款人自行选择；购车分期手续费一次性扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日一次性在借款人信用卡账户中扣帐；逐月平均扣收的将于购车分期交易生效后的首个账单日起在借款人信用卡账户中每月平均扣账。第六条、购车分期额度的使用：经办行向持卡人授予的购车分期额度生效后，经办行将负责分期购车尾款的清算工作，经办行将交易金额（不含手续费）划至所购车辆经销商的专用账户（账户名称：阳江市华鑫汽车销售服务有限公司，开户行:中国银行股份有限公司阳江分行，账号64×××69）；第七条、还款方式：1、本合同项下购车分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；2、持卡人须在每期到期还款日前全数清偿所办理购车分期信用卡账户账单提示的当期所有欠款。（1）持卡人在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，中国银行免收持卡人非现金交易透支利息；（2）持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。3、持卡人保证所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当期购车分期付款应还的本金款项，并在此授权经办行不论持卡人是否在到期还款日前存入当期足额款项，经办行于账单日起均有权直接将该账户下的分期金额计入账户，如持卡人未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由持卡人全额承担由此而使经办行产生一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等)；等等。上述借款合同所附的《中银信用卡购车分期业务通用条款》中约定：四、持卡人违约事件及处理：1、持卡人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（2）未按期归还透支本金及手续费；2、出现欠前款规定的违约事件时，经办行有权分别或同时采取下列措施：（4）宣布持卡人在其他合同项下尚未偿还欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分立即到期；（8）依法及本合同约定对抵押汽车行使抵押权；等等。被告陈飞龙、郑秀珠在落款“持卡人”处签名并按捺指模，中行阳江阳东支行在落款“经办行”处加盖“中国银行股份有限公司阳江阳东支行零售贷款业务合同专用章”确认。同日，被告陈飞龙（抵押人）与原告（抵押权人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，该合同主要约定：本合同之主合同为：抵押权人与借款人陈飞龙之间签署的编号为JG5KJ号的《中银信用卡购车分期付款借款合同》及其修订或补充；主合同项下的债务构成本合同之主债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；本合同项下抵押人提供全程抵押担保，主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；如果债务人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；抵押物为被告陈飞龙名下的森林人牌汽车（小型越野客车，品牌型号:森林人牌J，车牌号码：粤Ｑ×××××），抵押财产作价：276800元；等等。被告陈飞龙在落款“抵押人”处签名并按捺指模，原告在落款“抵押权人”处加盖“中国银行股份有限公司阳江阳东支行零售贷款业务合同专用章”确认。2014年2月19日，被告陈飞龙为上述抵押物办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2014年2月21日，原告将190000元汇给被告指定收款人为阳江市华鑫汽车销售服务有限公司的账户，并出具《借款借据》，被告陈飞龙、郑秀珠在《借款借据》的借款人一栏上签名确认。其后，被告陈飞龙继续持卡透支消费。透支后，被告陈飞龙已多期没有按期偿还信用卡透支款（含透支的购车分期资金），计至2019年4月15日止，尚欠信用卡透支款本金77451.3元、利息48219.92元、费用6914.83元，合计132586.05元。原告经催收无果，遂诉至本院，请求如诉称。另查明，从2014年3月14日（每期购车分期资金和手续费的还款日为当月14日）开始，被告陈飞龙按约定偿还信用卡购车分期资金和手续费，其中第一期分期资金为5305元，手续费为645元；其余各期分期资金均为5277元、手续费633元。庭审中，原告自认被告陈飞龙按约偿还信用卡购车分期资金和手续费至2016年2月6日止，自2016年2月7日起没有按约还款。又查明，两被告是夫妻关系，两人于1993年2月20日登记结婚。以上事实，有原告提供的营业执照、被告的身份证、《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《信用卡申请表》、《中国银行信用卡领用合约》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、《借款借据》、机动车辆抵押登记、《信用卡分行客服系统客户信息》、《信用卡分行客服系统卡帐单查询》、《欠款明细截图》、《交易流水》、结婚登记申请书、婚姻状况证明和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为：中行阳江阳东支行与被告陈飞龙在平等、自愿、协商一致的基础上签订《信用卡申请表》、《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，与被告郑秀珠签订《中银信用卡“轻松购车易”业务申请表》、《中银信用卡购车分期付款借款合同》是双方的真实意思表示，中行阳江阳东支行与被告陈飞龙、郑秀珠之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。签订上述合同后，原告已依约向被告陈飞龙借发放信用卡和购车分期资金190000元，履行了自己的义务；被告陈飞龙亦应按约定使用信用卡透支消费并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支消费后未能按约定还款，已构成违约。截至2019年4月15日止，被告陈飞龙尚欠信用卡透支款本金（含购车分期资金）77451.3元、利息48219.92元、费用6914.83元，合计132586.05元，对此有原告提供《信用卡分行客服系统客户信息》、《交易流水》等为证，本院予以确认。因此，现原告请求被告陈飞龙偿还尚欠借款本金、利息及费用，合法合理，本院予以支持。被告陈飞龙以其所有的粤Ｑ×××××号小型轿车为上述信用卡购车分期资金作抵押，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押关系合法有效，本院予以确认。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，当债务人不履行债务时，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，故原告请求对处理被告陈飞龙所有的粤Ｑ×××××号小型轿车所得价款在债权范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告陈飞龙、郑秀珠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法作缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈飞龙、郑秀珠尚欠原告中国银行股份有限公司阳江阳东支行的信用卡购车分期资金款项132586.05元[该款项计至2019年4月15日止，其中77451.3元、利息48219.92元、费用6914.83元；2019年4月16日起至被告全部清偿借款本息之日止的新欠利息、费用均按《中国银行信用卡领用合约》的规定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；二、原告中国银行股份有限公司阳江阳东支行对处理被告陈飞龙所有的粤Ｑ×××××号小型轿车的所得价款在本判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1475元（原告已预交），由被告陈飞龙、郑秀珠负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审判员  姚水椋二〇一九年八月十四日书记员  黄欣瑜附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。