河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初2820号原告：南阳村镇银行股份有限公司（以下简称南阳村镇银行），住所地南阳市宛城区独山大道玉龙苑7号楼1-3层，统一社会信用代码：91411300566497677A。法定代表人:李红卫，该行董事长职务。委托诉讼代理人：靳方凯，男，系该行职工。（特别授权）委托诉讼代理人：徐海洲，男，河南大法律师事务所律师。被告：虎金旗，男，1964年5月15日，回族，住内乡县。委托诉讼代理人：张泽红，女，河南大法律师事务所律师。被告:卢月星，女，1969年10月16日，汉族，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：吕应坡，男，河南宛英律师事务所律师。被告：李荣庆，男，1969年5月4日出生，汉族，住西峡县。委托诉讼代理人：张泽红，女，河南大法律师事务所律师。原告南阳村镇银行与被告虎金旗、卢月星、李荣庆金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理。原告南阳村镇银行的委托诉讼代理人徐海洲、被告虎金旗的委托诉讼代理人张泽红、被告卢月星的委托诉讼代理人吕应坡、被告李荣庆的委托诉讼代理人张泽红到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳村镇银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告虎金旗还原告385万元借款本金，并自2019年01月18日开始按年利率14.4%计付利息至清偿全部借款本息为止。二、判令处置被告虎金旗、卢月星位于城关××××路西侧，郦都大道南侧5号楼1-2层109、110、111，房权证号为内房权证字第1601002279-1，-2；1601002284-1，-2；1601002291-1，-2的房地产，并以其变现价款优先清偿前述借款本息及相关费用等。三、判令被告卢月星、李荣庆对前项被告虎金旗偿还本息（含罚息）等承担连带清偿责任。四、本案诉讼费、律师费、保全费等相关费用由被告负担。事实理由：2018年1月19日，被告虎金旗由被告虎金旗、卢月星以房权证号为内房权证字第1601002279-1，-2；1601002284-1，-2；1601002291-1，-2号房屋所有权提供抵押担保并由被告李荣庆承担连带保证担保在原告处借款395万元，被告卢月星为共同还款人，还款方式为按月付息，按计划还本，2018年4月21日前还款3万元，2018年7月21日前还款3万元，2018年10月21日前还款4万元，剩余部分到期结清。借款合同约定，借款期限为12个月，年利率9.72%，逾期加收前述利率50%罚息，借款利息按月结付，到期结清。2019年1月18日贷款到期后，现被告未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成严重违约。现为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告虎金旗辩称，其在原告处贷款385万元属实，该笔借款以其房权证内房权证字第1601002279-1、1601011314-××号，1601002284-1、1601011319-2号的房屋所有权作抵押。其愿意承担偿还责任，但是因经济周转困难，希望与原告进行协商，给予一定的宽延期限，其宽限期间内筹措资金偿还借款本息。被告卢月星辩称，借款和担保属实，但借款并非用于家庭开支，抵押物处置后剩余款项应由被告虎金旗和卢月星共同享有，各自享有50%的份额且应分开支付。被告李荣庆辩称，借款和担保属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。经综合审查判断，原告提供的证据具有真实性、合法性、与本案具有关联性，能证明其所要证明的事实，确认其相应的证明力。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月19日，原告南阳村镇银行（贷款人）与被告虎金旗（借款人）签订合同编号为gd201801192753的《南阳村镇银行股份有限公司个人借款合同》。该合同主要约定，第一条本合同项下借款金额为人民币（大写）叁佰玖拾伍万元整。具体借款金额一借款借据为准。本合同项下的借款期限为一年，自2018年1月19日起，至2019年1月19日止，如果上述约定与借款借据的记载不一致的，以借款借据载明载明日期为准。借款借据是本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下贷款用途为归还编号为gd201701229451项下的借款，未经贷款人书面同意，借款人不得将贷款挪作他用。本合同项下的合同贷款利率按中国银行公布的同期贷款基准利率（即1年利率4.35%上浮动123.45%，确定为1年利率9.72%；）。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权自逾期之日起按照逾期罚息利率计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息为止。逾期罚息的利率为在本合同贷款利率水平上加收50%。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收利息。本合同项下贷款的担保方式由李荣庆（保证人）提供连带责任保证担保。由虎金旗、卢月星（××）提供房屋所有权及土地使用权（抵押物）的抵押担保。补充条款还款方式：按月付息，按计划还本（2018年4月21日前还款3万元，2018年7月21日前还款3万元，2018年10月21日前还款4万元，剩余部分到期结清。）第二条借款条款到期还款，借款人须在贷款到期日一次性归还贷款本金，贷款按日计息，结息方式采用按月结息，结息日为每月20日（按月结息）或每季末月20日（按季结息），到期利随本清；借款人在贷款到期日一次性归还本金和利息。第五条违约事件及处理借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：未按本合同按时足额偿还贷款本息的等。一旦发生合同规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：要求共同债务人、保证人或其相应权利义务人继受人在规定的期限内清偿借款人在本合同项下所欠的全部债务。可依约依法处理抵押物所的价款，贷款人有权优先受偿。其价款超过本合同项下借款人所欠贷款债务本息及一切有关费用的部分，归还××所有，不足部分，贷款人另行追索。借款合同还详细约定其他内容。同日，原告南阳村镇银行（抵押权人）与被告虎金旗、卢月星签订合同编号为gd201801192753020001的《南阳村镇银行股份有限公司个人贷款抵押合同》。该抵押合同主要约定，第1条抵押物1.1名称及处所：房屋所有权及土地使用权、××县城××镇××路西侧、××都大道南侧××楼××层××、××、111。1.2建筑面积：698.86平方米。1.4评估值：8735800元。1.5权属证明及编号：内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号。第2条2.1××在本合同项下所担保的主债权种类为惠商宝，金额为叁佰玖拾伍万元整。2.2借款合同项下的债务履行期限为1年，自2018年1月19日至2019年1月18日。若根据借款合同的约定上述期限在履行中发生变化，则以借款借据等债权凭证记载的日期为准。2.3本合同抵押担保的范围包括但不限于借款合同先下的本金、利息、罚息、复息、违约金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。第3条抵押权期间为从本合同生效之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用清偿之日止。同日，原告南阳村镇银行与内乡县龙翔生物科技有限公司、被告李荣庆签订合同编号为gd201801192753010001的《南阳村镇银行股份有限公司个人贷款保证合同》。该保证合同主要约定，第1条1.1保证人在本合同项下所担保的主债权种类为惠商宝，金额为叁佰玖拾伍万元整。1.2借款合同项下的债务履行期限为1年，自2018年1月19日至2019年1月18日。若根据借款合同的约定上述期限在履行中发生变化，则以借款借据等债权凭证记载的日期为准。1.3保证人承担保证责任的范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、保险费以及抵押权人实现债权的一切相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。第2条保证期间自本合同签订之日起至借款合同履行期届满后三年止。上述3份合同还详细约定了其他事项。另查明：被告虎金旗、卢月星以其共同所有坐落内乡县城××镇××路西侧、××都大道南侧××楼××层××、××、111的涉案房产（内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）及土地使用权[（土地使用权证号：内国用（2013）第036号）]为上述贷款进行抵押，并于2018年3月30日经内乡县房管局办理了抵押权登记，房产所有权人：虎金旗、卢月星，评估价值：8735800元，债权数额：385万元。内国用（2013）第036号土地使用权人为南阳市浩杰房地产开发有限公司。2018年3月31日，原告南阳村镇银行依约履行了贷款义务，向被告虎金旗放款395万元。被告虎金旗2018年4月21日前还款3万元，2018年7月21日前还款3万元，2018年10月21日前还款4万元，共计10万元。另查明：内乡县龙翔生物科技有限公司已经申请破产。原告南阳村镇银行明确表示不起诉内乡县龙翔生物科技有限公司，并明确表示放弃让其承担连带清偿责任。本院认为，原告南阳村镇银行与被告虎金旗（借款人）签订合同编号为gd201801192753的《南阳村镇银行股份有限公司个人借款合同》、与被告虎金旗、卢月星签订合同编号为gd201801192753020001的《南阳村镇银行股份有限公司个人贷款抵押合同》、与被告李荣庆签订合同编号为gd201801192753010001的《南阳村镇银行股份有限公司个人贷款保证合同》，均系当事人真实意思表示，并不违反法律行政法规效力性强制性规定，合同依法成立有效。当事人均应恪守。本案中，原告已依约提供贷款，而被告虎金旗未合同约定及时清偿全部本息，仅偿还部分本息，其行为已构成违约，其理应按照合同约定及时还清本息，故原告南阳村镇银行请求被告虎金旗偿还借款本金385万元及利息的诉讼请求，应予支持。在本案中被告虎金旗、卢月星以其共同所有坐落内乡县城××镇××路西侧、××都大道南侧××楼××层××、××、111的涉案房产（内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）为上述贷款进行抵押，在最高限额385万元范围内为提供抵押担保，且涉案抵押的房屋已办理抵押登记，故该抵押权自登记时设立。原告有权对上述涉案抵押的房屋行使抵押权，可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。而依原告与被告李荣庆签订了保证合同的约定被告李荣庆的保证方式为连带责任保证，理应对上述债务承担连带清偿责任。但根据《中华人民共和国物权法》第第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中既有债务人提供的抵押，又有保证人提供的担保，当事人在担保合同中并未明确约定了担保人承担责任的顺序，故被告虎金旗以其自己房屋提供抵押的，原告应当先就该物的担保实现债权，对上述债务不足部分依法再由被告李荣庆应承担连带清偿责任。鉴于原告南阳村镇银行明确承诺放弃对内乡县龙翔生物科技有限公司起诉，其他担保人的担保责任在被免除的责任的范围内应相应减轻。依最高人民法院《关于适用〈担保法〉若干问题的解释》第二十条第2款“连带共同保证的保证人承担保证责任后，向债务人不能追偿的部分，由各连带保证人按其内部约定的比例分担。没有约定的，平均分担”规定，现各当事人无证据证明连带保证人之间对担保份额有内部约定，应按平均分担处理。原告南阳村镇银行放弃对2个保证人中其中一个的起诉，应视为免除保证人应清偿债务二分之一的保证份额，故担保人李荣庆应在被告虎金旗、卢月星提供的抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款不能足额清偿本判决上述第一项所涉债务的范围内承担连带清偿责任的二分之一。被告李荣庆在承担担保责任后，有权向被告虎金旗行使追偿。原告其他诉讼请求，缺乏事实依据和法律依据，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第二十条、第四十二条的规定，判决如下：一、被告虎金旗自本判决生效之日起十日内偿还原告南阳村镇银行股份有限公司借款本金385万元元及利息（利息按合同约定利率9.72%自2018年3月31日起计算至本息还清之日止，已支付本息应从中扣减）。二、被告虎金旗届期不履行上述本判决第一项所确定的还款义务，原告可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。其价款超出债权数额的部分归被告虎金旗、卢月星所有；不足部分由被告虎金旗继续清偿。三、被告李荣庆在被告虎金旗、卢月星提供的抵押物进行折价或拍卖、变卖所得价款不能足额清偿本判决上述第一项所涉债务的范围内承担连带清偿责任的二分之一。四、被告李荣庆承担保证责任后有权向被告虎金旗追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费40100元，减半收取计20050元由被告虎金旗、卢月星、李荣庆共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张本华二〇一九年八月二十九日书记员  王 静