云南省昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初2384号原告：中银消费金融有限公司。住所：中国（上海）自由贸易试验区银城中路200号14楼1409-1410室。法定代表人黄志刚，该公司董事长。委托代理人范春艳、孙亚楠，云南法彰律师事务所律师，特别授权代理。被告：陈小文，男，汉族，1990年12月20日出生，身份证住址云南省昆明市嵩明县。原告中银消费金融有限公司与被告陈小文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人范春艳到庭参加了诉讼，被告经本院于2019年5月29日刊登公告送达起诉状副本、举证通知书及开庭传票，公告期满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告剩余贷款本金81240.1元；2、判令被告向原告支付截至2017年4月30日尚欠利息1259.22元（以剩余贷款本金为基数，按月利率1.55%计算）；3、判令被告向原告支付自2017年5月1日起至2019年1月10日止的利息及逾期付款滞纳费33525.08元，并支付自2019年1月11日起至全部本息付清之日止的利息及逾期付款滞纳费54.16元/天（以剩余贷款本金为基数，按年利率24%计）；4、判令被告承担原告为实现本案债权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、担保费、公告费、律师费等）。事实和理由:2015年8月13日，原告与被告签订新易贷信用贷款合约，约定：原告向被告发放贷款15万元，分36期清偿，贷款利率为固定月利率1.55%，还款日为每月最后一日，若被告逾期还款原告有权按日计收逾期付款滞纳费。原告于2015年8月14日向被告指定账户放款15万元。后被告多次未按合同约定履行还款义务。庭审中，原告明确第四项诉讼请求中诉讼费为2620元，律师费为2120.53元，其他费用未产生。被告未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了[新易贷]信用贷款额度申请表、[新易贷]现金贷款申请表、[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约；贷款本息表、新线借记卡历史交易明细清单、情况说明；收款收据、外包诉讼合作协议、律师费统计表、发票。上述证据形式合法且与本案具有关联性，故本院对上述证据予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月11日，被告向原告申请信用贷款。2015年8月13日，被告签署《[新易贷]现金贷款申请表》，并与原告签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》，约定：原告向被告提供150000元贷款用于家装，在原告审批后，原告将贷款划入被告提供的个人银行结算账户；贷款的使用期限为自动用或放款日起36期；贷款执行固定月利率1.55%；在贷款发放的同时，原告将从被告还款账户扣收贷款动用费，贷款动用费为动用金额的3%，该动用费在贷款发放后从被告账户中自动扣收；原告有权收取信用贷款相关授信管理和服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等；逾期付款滞纳费按日收取，计算标准为逾期时贷款余额0至10000元，每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000元至20000元，每日滞纳费10元……更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；还款方式包括月结还款和提前预约还款，月结还款以自动扣款形式进行，自动扣款日为每月最后一日，但首次动用信用贷款后的第一个自动扣款日为贷款动用后次月的最后一日，月结还款方式为等额本息方式；若被告未按期足额归还贷款本息，则原告有权宣布合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，并要求被告赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）相关费用损失等；被告逾期还款在90天以内（含90天）的，应按照相关费用（包含实现债权的费用和滞纳费等费用）、利息、贷款本金的顺序依次向原告清偿，被告逾期还款超过90天的，应按照贷款本金、利息、相关费用的顺序依次向原告清偿，其中利息和滞纳费应计算至实际清偿日止；合约还对其他事项进行了约定。合约签订后，原告于2015年8月14日向被告账户放款150000元，当日原告扣收了4500元的贷款动用费。被告自2016年11月1日起未按约足额还本付息，2016年11月1日未足额支付2016年10月的利息及2016年11月1日应归还的本金。被告于2016年11月1日支付利息0.47元，11月25日支付滞纳费20.75元，11月26日归还本金2624.93元，支付利息1665.82元、滞纳费1409.25元；于12月20日归还本金2800.8元，支付利息1599.2元、滞纳费1100元；于2017年1月1日支付利息8.64元，1月17日归还本金3081.13元，支付利息1568.87元、滞纳费850元；于2月1日支付利息8.82元，2月22日归还本金2898.59元，支付利息1501.41元、滞纳费1100元；于3月1日支付利息133.23元，3月20日归还本金3411.98元，支付利息1188.02元、滞纳费900元；于4月1日支付利息290.51元，4月27日支付滞纳费52.06元，4月28日归还本金2891.93元，支付利息1100.13元、滞纳费1207.94元；于5月25日支付滞纳费0.75元；于6月21日支付滞纳费0.02元，6月26日支付滞纳费0.88元，6月30日归还本金169.87元，支付利息2586.78元、滞纳费2743.35元；于7月27日支付滞纳费4元。截止2018年12月21日，被告尚欠本金81240.1元，利息12505.41元，滞纳费12281元。原告因诉讼支付律师费2120.53元。本院认为，原、被告签订的《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》系双方当事人的真实意思表示，双方均应按照约定履行义务。原告已依约向被告发放了贷款，被告未按约定偿还本息，构成违约，原告有权按约定宣布贷款提前到期，并要求被告立即偿还尚欠贷款本金，对原告要求被告归还贷款本金81240.1元的诉请本院予以支持。对于原告主张的利息及滞纳费的诉请，本院认为，双方合同约定的利息为月利率1.55%，滞纳费按约定计算为每日45元，现原告自愿调减为以未付本金为基数按照年利率24%计算，该计算方法不违反法律强制性规定，本院予以支持；对于利息及滞纳费起算时间，被告2016年11月1日开始逾期，未支付2016年10月的利息1636.05元（107621.04*1.55%/31*5天+105153.51*1.55%/31*26天）；被告自2016年11月1日开始逾期，本院支持原告自2016年11月1日起至款项实际付清之日止以剩余贷款本金为基数按年利率24%计算的利息及滞纳费之和。根据被告还款时间分段计算如下：1、2016年11月1日支付利息0.47元，11月25日支付滞纳费20.75元，11月26日归还本金2624.93元，支付利息1665.82元、滞纳费1409.25元；被告应支付的2016年11月1日至26日的利息及滞纳费之和为1822.66元（105153.51*2%/30*26天），被告当月支付的利息及滞纳费为3096.29元（0.47+20.75+1665.82+1409.25），再与未支付的10月份利息相抵扣尚欠362.42元（1636.05+1822.66-3096.29）；2、2016年12月20日归还本金2800.8元，支付利息1599.2元、滞纳费1100元；被告应支付的2016年11月27日至12月20日的利息及滞纳费之和为1596.36元（102528.58*2%/30*4天+102528.58*2%/31*20天），被告当月支付利息及滞纳费2699.2元（1599.2+1100），剩余740.42元（2699.2-1596.36-362.42）；3、2017年1月1日支付利息8.64元，1月17日归还本金3081.13元，支付利息1568.87元、滞纳费850元；被告应支付的2016年12月21日至2017年1月17日的利息及滞纳费之和为1768.56元（98550.89*2%/31*11天+97482.78*2%/31*17天），被告当月支付利息及滞纳费2427.51元（8.64+1568.87+850），剩余1399.37元（2427.51-1768.56+740.42）；4、2017年2月1日支付利息8.82元，2月22日归还本金2898.59元，支付利息1501.41元、滞纳费1100元；被告应支付的2017年1月18日至2月22日的利息及滞纳费之和为2323.39元（94401.65*2%/31*14天+93592.18*2%/28*22天），被告当月支付利息及滞纳费2610.23元（8.82+1501.41+1100），剩余1686.21元（2610.23-2323.39+1399.37）；5、2017年3月1日支付利息133.23元，3月20日归还本金3411.98元，支付利息1188.02元、滞纳费900元；被告应支付的2017年2月23日至3月20日的利息及滞纳费之和为1545.26元（90693.59*2%/28*6天+89634.3*2%/31*20天），被告当月支付利息及滞纳费2221.25元（133.23+1188.02+900），剩余2362.2元（2221.25-1545.26+1686.21）；6、2017年4月1日支付利息290.51元，4月27日支付滞纳费52.06元，4月28日归还本金2891.93元，支付利息1100.13元、滞纳费1207.94元；被告应支付的3月21日至4月30日的利息及滞纳费之和为2317.79元（86222.32*2%/31*11天+85487.44*2%/30*28天+82592.51*2%/30*2天），被告当月支付利息及滞纳费2650.64元（290.51+52.06+1100.13+1207.94），剩余2695.05元（2650.64-2317.79+2362.2）；7、2017年5月25日支付滞纳费0.75元；6月21日支付滞纳费0.02元，6月26日支付滞纳费0.88元，6月30日归还本金169.87元，支付利息2586.78元、滞纳费2743.35元；被告应支付的5月1日至6月30日的利息及滞纳费之和为3256.4元（81409.97*2%*2个月），被告此段期间支付利息及滞纳费5331.78元（0.75+0.02+0.88+2586.78+2743.35），剩余4770.43元（5331.78-3256.4+2695.05）；8、2017年7月27日支付滞纳费4元；被告应支付的7月1日至27日的利息及滞纳费之和为1415.15元（81240.1*2%/31*27天），剩余3359.28元（4770.43-1415.15+4）；截止2017年7月27日，被告支付的利息及滞纳费剩余3359.28元，应予扣减；原告要求被告支付实现债权费用律师费的诉讼请求有合同依据，且未超过法定范围，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈小文于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司归还贷款本金81240.1元；二、被告陈小文于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付以本金81240.1元为基数自2017年7月28日至该款项实际付清之日止按年利率24%计算的利息及滞纳费之和（扣除3359.28元）；三、被告陈小文于本判决生效之日起十日内向原告中银消费金融有限公司支付律师费2120.53元；四、驳回原告中银消费金融有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2620元由被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判决的，本判决送达后即具有法律效力，若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请执行。申请执行的期间为二年。审 判 长 陈 娜人民陪审员 张 梅人民陪审员 周一丹二〇一九年八月二十六日书 记 员 张 欣