福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0602民初3999号 原告：福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行,住所地福建省漳州市芗城区九龙大道与水仙大街交汇处新城苑北区1幢1-2号楼（1-3层），统一社会信用代码：91350602597855537K。 负责人：林全进，行长。 委托诉讼代理人：郑洪财，系福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行职员。 委托诉讼代理人：詹征辉，系福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行职员。 被告：严丽滨，女，1980年04月07日出生,汉族，住福建省南靖县。 被告：严振良，男，1977年03月24日出生，汉族，住福建省南靖县。 原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行（以下简称石狮农商行漳州支行）与被告严丽滨、被告严振良银行卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告石狮农商行漳州支行的委托诉讼代理人郑洪财、詹征辉到庭参加诉讼，被告严丽滨、被告严振良经本院公告开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告石狮农商行漳州支行向本院提出诉讼请求:1、被告严丽滨立即偿还原告石狮农商行漳州支行截止2019年2月21日尚欠银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计103582.25元（其中本金99787.86元，透支手续费及违约金合计3794.39元），并支付自2019年2月22日起至实际结清之日止按领用合约和使用须知约定标准计算的透支手续费、违约金；2、被告严振良对被告严丽滨上述债务承担连带清偿责任。3、本案诉讼费用等原告石狮农商行漳州支行实现债权的一切费用由两被告承担。事实和理由：2014年11月，被告严丽滨向原告申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》。被告严振良签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，为被告严丽滨申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证。2014年12月，原告向被告严丽滨发放银行卡，额度为人民币10万元。《领用合约》第二条约定，年费为每年200元，持卡人按实际透支天数透支手续费，透支手续费=透支本金×当期利率×透支天数；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支手续费外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付滞纳金，最低5元；最低还款额包括所有费用、透支手续费、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；《使用须知》第三条约定，初始透支手续费月费率为7.5‰，并于2017年4月30日起执行月费率6.75‰；《使用须知》第六条约定还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告发布《关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未付部分的5%收取。合同履行过程中，被告严丽滨自2018年10月账单起未能正常偿还，现已连续逾期超过5期，已无力继续履行还款义务，严重威胁原告债权的实现。被告严振良也未履行相应连带保证责任。为此，原告依照《使用须知》之约定，要求被告严丽滨立即偿还银行卡全部透支本息及费用。截止2019年2月21日被告严丽滨尚欠原告银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计103582.25元（其中本金99787.86元，透支手续费及违约金合计3794.39元）。被告严振良为被告严丽滨申领的福万通贷记卡（普惠金融卡）承担连带责任保证，故要求被告严振良履行连带责任。现为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第119条等相关规定，依法向贵院提起诉讼，请求判令如前列之诉讼请求。 被告严丽滨、被告严振良未作答辩。 本院经审理认定如下主要事实： 2014年11月，被告严丽滨向原告石狮农商行漳州支行申请办理福万通贷记卡（普惠金融卡），并签订了《福万通贷记卡（普惠金融卡）申请表》、《福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，该《申请表》中显示申请信用额度为10万元，经审核后，原告石狮农商行漳州支行同意向被告严丽滨发卡，授信额度为10万元，该申请表所附的领用合约中约定（摘要）：第二条、普惠金融卡授信期限最长3年。第三条、普惠金融卡收取的费用包括年费、透支手续费和滞纳金。年费为每年200元，初始透支手续费月费率为7.5‰。如遇收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对您及担保人均具有法律约束力，我行不再另行通知。第五条、使用普惠金融卡透支不享受免息期，须按日支付透支手续费，其计算方法：透支手续费=透支本金×当期利率×透支天数。第六条、还款期限为每月账单日（即每月21日）起25天内，超过还款期限未足额还款的属违约行为。2016年12月20日，原告石狮农商行漳州支行发布《关于部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，将滞纳金调整为违约金，收费标准不变，仍是按照最低还款额的未偿还部分的5%收取，最低5元。 被告严丽滨在该《申请表》中书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通贷记卡（普惠金融卡）的使用、升级、降级规则的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2014年11月6日，被告严丽滨在该《申请表》中签名确认。之后，被告严丽滨取得卡号为62×××06的银行卡并开始使用。 2014年11月6日，被告严振良与原告石狮农商行漳州支行签订了一份《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》，该担保协议约定（摘要）：1、保证人已经完全知悉并了解《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）领用合约》和《石狮农商银行福万通贷记卡（普惠金融卡）使用须知》，并已对被担保人的资信状况与用卡动机充分了解，不论被担保人将资金用于任何用途，均愿对全部债务承担连带责任保证。2、担保范围为被担保人及其附属卡人因使用福万通贷记卡（普惠金融卡）（含到期换卡、遗失换卡）而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、透支手续费、超限费、滞纳金、追索费用等。本协议所称的信用额度不限于被担保人首次持卡核定的信用限额，还包括依被担保人申请或依约自主调整后卡片的信用额度，保证人均同意将其列入应承担的担保范围。3、保证期间为被担保人福万通贷记卡（普惠金融卡）存续期间（含到期换卡、遗失换卡）项下债务履行期限届满之日起两年。等等 本案中，原告石狮农商行漳州支行陈述被告严丽滨上述银行卡项下消费初始透支手续费月费率为7.5‰，并于2017年4月30日起执行月费率6.75‰。截止2018年10月21日，被告严丽滨尚欠原告石狮农商行漳州支行银行卡透支产生的本金、透支手续费、违约金等合计103582.25元（其中本金99787.86元，透支手续费及违约金合计3794.39元）。 上述事实，有原告石狮农商行漳州支行的陈述及原告提供的福万通普惠金融卡申请表、《福万通贷记卡（普惠金融卡）担保协议》、贷记卡交易明细等予以证实，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为，原告石狮农商行漳州支行与被告严丽滨之间成立金融借款合同关系。合同当事人应当按照合同约定全面履行。被告严丽滨未依合同约定还款，已构成违约，被告严丽滨应偿还结欠原告石狮农商行漳州支行的银行卡透支本金99787.86元及从2018年10月21日起至实际还款之日止以每期逾期本金为基数按照合同约定计付的透支手续费、违约金（各项合计利率不得超过年利率24%）。被告严振良为被告严丽滨的借款提供连带责任保证，依法应对本案债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告严丽滨追偿。综上所述，原告石狮农商行漳州支行的诉讼请求，合法有据，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条规定，判决如下： 一、被告严丽滨应于本判决书生效之日起十日内偿还原告福建石狮农村商业银行股份有限公司漳州支行银行卡透支本金99787.86元及从2018年10月21日起至实际还款之日止以每期逾期本金为基数按照合同约定计付的透支手续费、违约金（各项合计利率不得超过年利率24%）； 二、被告严振良对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向被告严丽滨追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2371.6元，公告费300元，由被告严丽滨负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长  肖基靖 人民陪审员  陈豫凤 人民陪审员  王闽燕 二〇一九年八月二十二日 书 记 员  杨丽滨 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的时期，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。