云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书(2019)云0702民初754号原告：中国农业银行股份有限公司丽江分行。负责人：王健骅，系该行行长。营业场所：云南省丽江市古城区福慧路328号。委托代理人（特别授权）：余磊,云南康滇律师事务所律师。被告：陈克江，男，1984年2月23日生，彝族，初中文化，务工，身份证住址：云南省丽江市永胜县。被告：李品珍，女，1987年10月15日生，怒族，身份证住址：同上，系陈克江妻子。被告：丽江天雨房地产有限公司。法定代表人：尹应华，系公司董事长。住所：云南省丽江市古城区大研街道玉缘路42号。原告中国农业银行股份有限公司丽江分行（以下简称农行）诉被告陈克江、李品珍、丽江天雨房地产有限公司（以下简称天雨房地产）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月28日受理后，本院依法适用普通程序于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告农行委托代理人余磊、被告陈克江、被告天雨房地产法定代理人尹应华到庭参加了诉讼，被告李品珍经本院依法送达应诉材料及开庭传票，未到庭应诉参加诉讼，故本案进行缺席审理。本案现已审理终结。原告提出如下诉讼请求：1、判令被告陈克江、李品珍在十日内归还原告借款本金483,326.52元；2、判令被告陈克江、李品珍在十日内向原告支付计算至2019年3月26日止的借款利息8,186.93元；3、请判令被告陈克江、李品珍向原告支付自2019年3月27日至实际还款之日止的借款利息（利息按合同约定利率计算）；4、请求判令被告陈克江、李品珍支付原告为实现债权而支付的律师费5000元；（以上第1-4项请求金额合计496,513.45元)；5、请求判令原告有权就上述1-4项诉讼请求对被告陈克江、李品珍所有的丽江市古城区仟佰汇坊第6幢第1单元105号房地产拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、请求判令被告天雨房地产对上述1-4项诉讼请求承担保证责任；7、请求判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2015年12月4日，被告向原告申请借款，并出具了《个人住房按揭贷款推荐及保证书》、《同意借款证明书》《同意房产抵押承诺书》等。2015年12月10日，原、被告经协商一致签订《个人购房担保借款合同》，约定：原告向被告陈克江、李品珍发放借款690,000元，借款期限120个月，即自2015年12月10日至2025年12月9日止；借款利率为借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%；并约定，逾期借款从逾期之日起在合同约定利率的基础上，上浮50%计收罚息，对应付未付利息计收复利；并由被告天雨房地产提供阶段性保证担保，由被告陈克江、李品珍以其所有的丽江市古城区仟佰汇坊第6幢第1单元105号房产提供抵押担保。2015年12月10日，原告向被告发放借款690,000元，但被告未按合同约定，按时足额履行还本付息的义务。故原告诉至法院，提出如上所请。庭审中，原告提出被告在起诉后已偿还部分款项，截止2019年7月18日拖欠本金为442,750元，利息为554.42元。被告陈克江辩称：对原告起诉的事实无意见，但被告现在没有能力进行一次性偿还本金及利息。之前被告因资金困难而存在未按约定偿还本息的情形，但现在被告已按约定正常偿还本息，现请求法院进行调解并按月偿还本息。另外原告提出的律师费，被告认为应当承担，但费用过高，请求减免一部分。被告李品珍未到庭应诉答辩，也未向本院提交书面答辩意见。被告天雨房地产对原告起诉的事实无意见。原告为证明自己的诉讼主张，向本院提交了如下证据材料：1.身份证、户口簿及结婚证；2.个人住房按揭贷款及推荐保证书、个人信贷业务申请表、同意借款证明书、同意房产抵押承诺书、个人购房担保借款合同；3.商品房买卖合同登记备案表、商品房购销合同；4.个人借款凭证；5.中国农业银行贷款还款试算信息；6.委托代理协议、云南增值税专用发票。原告当庭另向本院提交一份结算至2019年8月10日的还款信息及还款明细。被告陈克江及被告天雨房地产对原告提交的证据均表示无异议，故本院对原告提交的证据的真实性、合法性均予以确认。三被告均未向本院提交相关证据材料。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院确认如下法律事实：被告陈克江与被告李品珍系夫妻关系。2015年11月底，被告陈克江、李品珍二人以按揭贷款方式共同向被告天雨房地产购买位于丽江市古城区康仲路新客运站西面的仟佰汇坊第6幢第1单元105号房产一套，需按揭贷款690,000元。为此三被告与原告于2015年12月10日签订了一份个人购房担保借款合同，合同约定原告向被告发放贷款690,000元用于购买上述房产；贷款期限自2015年12月10日起至2025年12月9日止；还款方式为按月等本递减还款，浮动利率以在基准利率水平上上浮15%后确定，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率；合同约定借款逾期的，罚息利率为在本合同执行贷款利率的水平上上浮50%；同时约定担保为阶段性保证+抵押，由天雨房地产承担阶段性保证担保，保证担保期间为对借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止。借款合同还对逾期罚息、贷款偿还、费用承担、违约责任等进行了约定。合同约定保证担保范围包括借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、以及诉讼费、仲裁费、律师费等贷款人为实现债权的一切费用。签订借款担保合同当天，原告农行按被告陈克江的指定将借款本金690,000元打入被告天雨房地产的账户。原告因本案实际支出律师代理费5000元。本案所涉房产至今未取得不动产权证书，双方之间尚未办理抵押权登记。庭审查明，从发放贷款至2018年2月份期间，被告陈克江、李品珍能按期偿还原告贷款。从2018年3月份开始，被告陈克江、李品珍出现未按时偿还贷款本息的情形。原告起诉本案后至2019年6月初，被告陈克江、李品珍二人已偿还了之前所欠的借款本金、利息和罚息，并从2019年6月份起能正常按月偿还借款本金及利息。至2019年8月10日，被告剩余未偿还本金为437,000元。本院认为，本案的争议焦点是原告是否有合同解除权。对此，经本院审查认为，本案中，被告陈克江、李品珍在2019年5月前出现多次不按合同约定按时足额偿还借款本息的行为，根据双方之间的借款合同中关于违约责任条款中第十一条的规定，被告逾期偿还本息的行为已构成违约，原告有权提前收回已发放借款，有权宣布借款到期，即原告有权行使合同解除权，但本案中双方对行使解除权没有约定期限，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，原告主张解除合同的，应当通知对方，本案中原告未向本院提交在被告违约后已明确向被告提出解除合同的通知，被告陈克江、李品珍已为之前逾期还本付息的违约行为承担了支付罚息、复利的违约责任，且被告从2019年6月份起按合同约定向原告正常履行按时足额偿还本息的合同义务，原告未提出异议，且接受了被告履行的违约责任，原告的合同解除权消灭，即原告宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用的权利消灭。被告陈克江、李品珍的行为虽已构成违约，但从被告现在按月还本付息的实际行为表明其并无恶意拖欠本息的意思，二被告的违约行为尚未构成根本违约，与原告的借款合同仍然可以继续履行，为稳定经济市场，保持合同的稳定性，被告应当按合同约定继续按时足额偿还借款本息，故对原告提出要求被告偿还未到期的借款本金，及要求被告天雨房地产承担保证责任、实现抵押权的诉讼请求，本院依法应当驳回；对于原告提出支付律师费5000元及诉讼费的诉讼请求，双方在合同中约定如借款人违约，借款人、担保人应当承担原告为实现债权而产生的律师费等费用。本案中，因被告有未按时偿还本息的违约行为，故原告诉至本院，已实际产生了律师费及诉讼费，故依双方约定应由被告陈克江、李品珍承担。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十五条第二款、第九十六条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈克江、李品珍在本判决生效之日起十日内支付原告中国农行银行股份有限公司丽江分行已支出的律师代理费5000元。二、驳回原告中国农行银行股份有限公司丽江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行金钱给付义务的，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8748元，由被告陈克江、李品珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  和灿英人民陪审员  王琼英人民陪审员  丰炳胜二〇一九年八月十五日书 记 员  吕 铭【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行】。