湖南省湘潭市岳塘区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘0304刑初81号 公诉机关湘潭市岳塘区人民检察院。 被告人罗坚，男，1978年1月14日出生，汉族，本科文化，户籍所在地湖南省湘潭市雨湖区。因涉嫌犯骗取贷款罪，2018年3月21日被湘潭市公安局岳塘分局刑事拘留。2018年4月26日因湘潭市岳塘区人民检察院不批准逮捕，被湘潭市公安局岳塘分局取保候审。因涉嫌犯挪用资金罪，2019年7月10日经本院决定被依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。 湘潭市岳塘区人民检察院以潭岳检公诉刑诉[2019]75号起诉书指控被告人罗坚犯挪用资金罪，于2019年3月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成由审判员罗吉湘担任审判长，人民陪审员谭霞、李建伟参与评议的合议庭，代理书记员裴千榕担任记录，于2019年8月7日公开开庭进行了审理，湘潭市岳塘区人民检察院指派代理检察员张潭出庭支持公诉，被告人罗坚到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 湘潭市岳塘区人民检察院指控： 2014年11月至2016年3月间，时任湘潭某某银行股份有限公司岳塘支行岳塘路口分理处主任的被告人罗坚利用职务上的便利，采取假借他人之名在其所在湘潭某某银行股份有限公司岳塘支行办理贷款的方式，共计将所贷145万元款项挪用后归自己使用，至今未归还。 1、2014年11月份，罗坚与楚某商议，以楚某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。楚某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，并在最高额借款合同等相关文书上签署了名字。后罗坚伪造贷款担保资料以楚某的名义在该行申请贷款并获得了50万元的贷款授信额度。2014年11月14日，罗坚通知楚某到其所在的岳塘路口分理处办理放款手续，放款金额为50万元，楚某按照罗坚的要求在放款确认书上签名，并将福祥便民卡（即用于发放贷款的银行卡）交给了罗坚。随即，罗坚将该50万元贷款转账至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 2、2015年4月，罗坚与龚某某商议，以龚某某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。龚某某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，并在申请贷款的相关文书上签署了名字。罗坚以其名下房产作为该笔贷款的抵押担保、周某作为保证人为该笔贷款提供担保。后罗坚以龚某某的名义在该行申请贷款并获得了50万元的贷款授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡之后，于2015年4月30日在其工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，放款金额共计50万元，并以“龚某某”的名义在放款确认书上签字捺印。之后，罗坚陆续将该50万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 3、2015年8月，罗坚与李某商议，以李某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。李某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，张某作为该笔贷款的担保人。罗坚在未通知李某到场的情况下，以“李某”的名义在申请贷款的相关文书（最高额借款合同等）上签名捺印。后罗坚以李某名义在该行申请贷款并获得了30万元的授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡。2015年8月24日，罗坚在其所工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，并在放款确认书上以“李某”的名义签字捺印，随即罗坚将该30万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 4、2016年3月，罗坚与林某商议，以林某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。林某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料。罗坚在未通知林某到场的情况下，以“林某”的名义在申请贷款的相关文书（最高额借款合同等）上签名捺印。后罗坚以林某名义在该行申请贷款并获得了15万元的授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡。2016年3月11日，罗坚在其所工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，并在放款确认书上以“林某”的名义签字捺印，随即罗坚将该15万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 公诉机关认为，被告人罗坚身为商业银行的工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用，数额较大，超过三个月未归还，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十五条第一款、第二百七十二条第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以挪用资金罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提请本院依法惩处。 被告人罗坚对公诉机关指控的罪名及犯罪事实均无异议。但辩称，龚某某50万元贷款有其房产抵押，不应认定为挪用资金的金额。本院在庭审时告知被告人罗坚其可能构成职务侵占罪。被告人罗坚辩称，其对贷款发放没有审批权，不构成职务侵占罪；其家庭情况特殊，请求法庭予以考虑缓刑。 经审理查明： 2014年11月至2016年3月间，时任湘潭某某银行股份有限公司岳塘支行岳塘路口分理处主任的被告人罗坚利用职务上的便利，采取假借他人之名在其所在湘潭某某银行股份有限公司岳塘支行办理贷款的方式，共计套取145万元归自己使用，至今未归还。 1、2014年11月份，罗坚与楚某商议，以楚某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。楚某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，并在最高额借款合同等相关文书上签署了名字。后罗坚伪造贷款担保资料以楚某的名义在该行申请贷款并获得了50万元的贷款授信额度。2014年11月14日，罗坚通知楚某到其所在的岳塘路口分理处办理放款手续，放款金额为50万元，楚某按照罗坚的要求在放款确认书上签名，并将福祥便民卡（即用于发放贷款的银行卡）交给了罗坚。随即，罗坚将该50万元贷款转账至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 2、2015年4月，罗坚与龚某某商议，以龚某某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。龚某某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，并在申请贷款的相关文书上签署了名字。罗坚以其名下房产（评估价35万元，抵押担保21万元）作为该笔贷款的抵押担保、周某作为保证人为该笔贷款提供担保。后罗坚以龚某某的名义在该行申请贷款并获得了50万元的贷款授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡之后，于2015年4月30日在其工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，放款金额共计50万元，并以“龚某某”的名义在放款确认书上签字捺印。之后，罗坚陆续将该50万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 3、2015年8月，罗坚与李某商议，以李某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。李某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料，张某作为该笔贷款的担保人。罗坚在未通知李某到场的情况下，以“李某”的名义在申请贷款的相关文书（最高额借款合同等）上签名捺印。后罗坚以李某名义在该行申请贷款并获得了30万元的授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡。2015年8月24日，罗坚在其所工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，并在放款确认书上以“李某”的名义签字捺印，随即罗坚将该30万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 4、2016年3月，罗坚与林某商议，以林某的名义在该行办理贷款（福祥便民卡），所贷款项均由罗坚使用。林某按照罗坚的要求提供了申请贷款所需的相关资料。罗坚在未通知林某到场的情况下，以“林某”的名义在申请贷款的相关文书（最高额借款合同等）上签名捺印。后罗坚以林某名义在该行申请贷款并获得了15万元的授信额度，罗坚领取了该福祥便民卡。2016年3月11日，罗坚在其所工作的岳塘分理处柜台使用该福祥便民卡办理放款手续，并在放款确认书上以“林某”的名义签字捺印，随即罗坚将该15万元贷款转至其个人银行账户中，用于偿还其个人的其他贷款及个人消费等。 上述事实有公诉机关提供并经法庭质证、认证的接报案登记表、立案决定书、被害单位相关负责人赵某某的陈述、证人林某、李某、楚某、龚某某、欧阳某、周某、李某某、樊某某、肖某某、戴某、张某某、张某某2、黄某某的证言、被告人房产证及存折照片、银行账户流水、余某某退休证照片、吸毒人员动态管控详细信息、行驶证复印件、工资收入证明、证明、金穗借记卡明细对账单、催收逾期贷款本息通知书、最高额借款合同、司法鉴定意见书、湘潭市岳塘区人民法院民事裁定书、谈话记录、交易清单、福祥便民卡业务专用凭证、楚某身份证、户口本、房产证复印件、个人授信申请表、面谈记录、诚信承诺书、担保书、贷款函证书、补充侦查报告、关于各支行营业部、分理处负责人的聘任通知、分理处主任岗位职责、湘潭某某银行关于股权结构的说明、湘潭某某银行关于福祥便民卡审批流程等相关情况的说明、勘验笔录、检查笔录、辨认笔录、被告人罗坚的身份信息及供述、辩解等证据予以证实，足以认定。 本院认为，被告人罗坚明知自己没有偿还能力，利用其担任湘潭某某银行股份有限公司岳塘支行岳塘路口分理处主任的职务便利，采取虚构贷款合同的方式套取所在单位资金，并占为己有，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪，公诉机关指控被告人犯挪用资金罪不当，本院依法予以变更。挪用资金罪与职务侵占罪的区别在于被告人对挪用的资金是否具有非法占有的目的。被告人罗坚使用虚假贷款合同骗取单位贷款，且其明知自己背负巨额债务无法归还仍骗取贷款，说明其具有非法占有的目的。被告人罗坚到案后如实供述自己的罪行，本院决定对其从轻处罚。被告人罗坚辩称其不构成职务侵占罪，与查明的事实不一致，1.虽然被告人罗坚对贷款发放不具有审批权，但其负责资料的接收工作，其对资料的真实性有审查权，特别是对贷款人是否当面签字进行审查；2.庭审时询问其是否能够偿还债务，其无证据证实其具有偿还债务的能力，故其辩解本院不予采纳。被告人罗坚辩称，龚某某50万元贷款有其房产抵押。经查，其房产抵押评估价值35万元，抵押担保贷款21万元，与其骗取单位贷款总额明显不成比例，该辩解本院不予采纳，但考虑该实际情况对其酌情从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百七十一条第一款、第四十五条、第四十七条、第六十四条、第六十七条第三款之规定，判决如下： 一、被告人罗坚犯职务侵占罪，判处有期徒刑五年； （有期徒刑的刑期自判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年7月10日起至2024年6月3日止。） 二、责令被告人罗坚退赔被害单位湘潭某某银行股份有限公司145万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省湘潭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  罗吉湘 人民陪审员  李建伟 人民陪审员  谭 霞 二〇一九年八月二十六日 代理书记员  裴千榕 附《中华人民共和国刑法》： 第二百七十一条公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。