重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0106民初17949号原告：中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街33号，统一社会信用代码91500106903071248F。负责人：李强，中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：周玉，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：武晨曦，重庆索通律师事务所实习律师。被告：罗栋，男，1992年10月24日出生，汉族，住重庆市铜梁区。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称农行沙支行）与被告罗栋金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭审理。原告农行沙支行的委托诉讼代理人周玉、武晨曦到庭参加诉讼。被告罗栋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行沙支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告罗栋立即支付截止至2019年6月24日的本金79639.44元，手续费10500元，共计90139.44元；2、判决被告罗栋立即支付自2019年6月25日起至贷款本息结清之日止的利息、复利、违约金（其中利息以被告尚欠的本金79639.44元为基数，以日利率万分之五计算；违约金以被告尚欠的贷款总额90139.44元为基数，以百分之五计算；复利以被告未偿还的利息为基数，以日利率万分之五计算；）。3、判决本案律师费1500元、诉讼费及实现债权的其他费用全部由被告罗栋承担；4、判决原告对被告罗栋所有的车牌号为渝A****A的别克牌汽车（车架号为：LSGKE5414KW******）享有抵押权，在被告不清偿上述债务时，原告有权以该抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第1至3项范围内优先受偿。事实和理由：原告与被告签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向被告提供分期资金用于购买汽车。被告以其所购买的渝A****A的别克牌汽车（车架号为：LSGKE5414KW******）为上述债权提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由债务人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用。其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。被告使用了该分期资金额度，却未按合同约定履行还款义务，为维护原告合法权益，故起诉来院，要求判如所请。被告罗栋未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、商户大额分期客户授权及划款委托书、记账凭证、车辆登记证、委托代理协议、发票、打款回单、交易明细查询及个人欠款明细表等作为证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和庭审中原告的陈述，本院认定事实如下：2018年12月19日，被告罗栋向原告农行沙支行申请办理金穗乐分卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。被告在信用卡申请表中申明：本人已阅读和了解《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）主要约定如下：申请人在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日期的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。申请人预借现金不享受免息还款期待遇，应支付自银行记账日起的利息。本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整。利息、滞纳金、超限费按月计收复利。申请人未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。申请人同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务，还款先后顺序为：费用（年费、预借现金手续费、超限费、滞纳金等）、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款。申请人未按期偿还欠款，贷款方有权止付申请人贷记卡，有权止付申请人在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由申请人承担。此后原告农行沙支行经审核向被告罗栋核发了卡号为6228360212******的信用卡。2018年12月20日，被告罗栋与原告农行沙支行签订了金穗信用卡（个人卡）抵押合同，合同约定被告自愿为债务人依主合同申领的信用卡在其有效期3年内因使用信用卡所形成的债权最高余额折合人民币玖万元正提供担保。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，按民事诉讼法有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。抵押人同意以上汽通用别克英朗2018款***自动旗舰型汽车设定抵押。同日，被告罗栋与原告农行沙支行签订了金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同，约定：分期本金金额90000元，分期手续费12600元，分期36期，被告使用卡号为6228360212******偿还分期资金等。此后被告罗栋多次使用上述银行卡透支消费等，截止2019年6月24日逾期累计本金79639.44元、手续费10500元，共计90139.44元。2019年7月15日，原告农业银行沙坪坝支行（甲方）与重庆索通律师事务所（乙方）签订委托代理协议，约定由乙方指派律师作为甲方的代理人就罗栋借款合同纠纷案为甲方提供一审、二审、再审及执行阶段等代理服务，乙方的代理权限为一般代理。后原告向重庆索通律师事务所支付了律师费1500元。被告罗栋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本院认为，原告农业银行沙坪坝支行与被告罗栋在平等、自愿的基础上签订的《个人担保借款合同》是双方真实意思的表示，且符合法律规定，双方应自觉遵守并履行。原告在合同签订后按约向被告罗栋发放了贷款，但被告罗栋却未按约偿付贷款本息，属于违约。按照合同约定原告有权要求宣布剩余贷款提前到期并有权要求被告偿还全部贷款本息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告罗栋以其所有的上汽通用别克英朗2018款***自动旗舰型汽车为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告罗栋提供抵押物享有优先受偿权。对于原告要求对逾期利息按照日利率万分之五计收复利的主张，因中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》规定信用卡透支利率上限为日利率万分之五，原告已经按照日利率万分之五的利率上限计收利息，故不应再计收复利，对于原告的该主张，本院不予支持。对于原告要求被告支付律师费的主张，因信用卡领用合约有关于如因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的、借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等费用的约定，现原告已举示证据证明为实现本案债权已产生律师费，故对原告该项主张，本院予以支持。关于原告提出的违约金的主张，因领用合约中有关于申请人未能按期偿还对账单列明的最低还款额的、还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金的约定，故违约金应以最低还款额的5%计算。本案被告罗栋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃在本次诉讼中的全部诉讼权利，依法应当自行承担相应的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告罗栋于本判决发生法律效力后三日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年6月24日的本金79639.44元、手续费10500元，共计90139.44元；并从2019年6月25日起以未偿还的透支本金为基数按照日利率万分之五计收的利息及按最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；二、被告罗栋于本判决发生法律效力后三日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元；三、原告对被告罗栋所有的车牌号为渝A****A的别克汽车（车架号为：LSGKE5414KW******）享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费2092元，减半收取1046元，由被告罗栋负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  任璐二〇一九年八月二十七日书记员  张琪