广西壮族自治区荔浦市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0331刑初72号 公诉机关广西壮族自治区荔浦市人民检察院。 被告人莫永芳，女，1984年10月1日出生，汉族，初中文化，农民，出生地广西荔浦市，住荔浦市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2018年8月31日被荔浦市公安局刑事拘留，同年9月27日被荔浦市人民检察院以涉嫌诈骗罪批准逮捕，同日由荔浦市公安局执行逮捕。现羁押于桂林市第二看守所。 辩护人涂政，广西桂盟律师事务所律师。 被告人郑春平，女，1982年2月4日出生，壮族，中专文化，农民，出生地广西荔浦市，住荔浦市。因涉嫌犯妨害信用卡管理罪，于2016年4月27日被荔浦市公安局刑事拘留，同年6月1日经荔浦市人民检察院不批准逮捕，同日由荔浦市公安局予以释放并取保候审，2017年5月31日解除取保候审。因涉嫌诈骗罪，于2018年11月26日经荔浦市人民检察院批准逮捕，次日由荔浦市公安局执行逮捕。现羁押于桂林市第二看守所。 辩护人谢新学，广西中园律师事务所律师。 荔浦市人民检察院以荔检刑诉［2019]70号起诉书指控被告人莫永芳、郑春平犯诈骗罪，于2019年5月24日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序于同年8月22日公开开庭进行了审理，荔浦市人民检察院指派副检察长黄干莲、检察员石丽萍出庭支持公诉，被告人莫永芳及其辩护人涂政、被告人郑春平及其辩护人谢新学到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 公诉机关指控： 1、2014年下半年，被告人莫永芳与郑春平合谋以做信用卡存卡、养某、提高信用额度生意，需要资金周转，高息引诱他人投资的方式骗取钱财，莫永芳主要负责借银行卡，郑春平则找人“投资”。后莫永芳向亲戚朋友借了信用卡、储蓄卡40余张，郑春平谎称其有个朋友在南宁当副行长，在荔浦市开展信用卡存卡、养某、提高信用额度业务，1万元1天“返利”40元人民币（以下币种相同）至100元不等，高息引诱他人“投资”，于2014年7月至2015年4月期间，骗取被害人莫某1235.32元、莫某286万元、黄某174万元、钟某232万元、唐某126万元。上述被害人直接将现金给郑春平或者多次通过转账的方式将钱转到郑春平提供的银行账户或者银行卡，郑春平再将收到的钱转到莫永芳指定账户。郑春平获利6万元，其余款项被莫永芳用于赌博、生活开销等。 2、2016年12月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其有朋友做汽车抵押、刷卡生意，高息引诱被害人刘某“投资”，骗取刘某19万元。 3、2017年2月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其做刷信用卡及果苗生意，高息引诱被害人蔡某投资，骗取蔡某9万元，后返还1000元，蔡某损失8.9万元。 4、2017年2月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其有朋友开玉器店、做刷卡生意，需要大量现金周转，高息引诱被害人陆某1“投资”，骗取陆某14万元，后返还300元，陆某1损失3.97万元。 5、2016年12月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其帮他人刷信用卡，需要资金周转，高息引诱被害人姚某“投资”，骗取姚某2.6万元。 综上，被告人莫永芳、郑春平多次骗取他人钱财、涉案金额分别为487.79万元、453.32万元。 2018年8月26日被告人莫永芳被公安民警抓获。2016年4月26日，被告人郑春平被公安民警抓获。 针对上述指控的事实，公诉机关提供了物证银行卡9张；案件登记表、抓获经过、银行交易明细表、借条、户籍证明等书证；证人黄某2、覃某1、杨某、叶某1等人的证言；被害人莫某1、莫某2、黄某1、钟某1、唐某1、蔡某、刘某、陆某1、姚某等人的陈述；被告人莫永芳、郑春平的供述和辩解等证据，并经出庭支持公诉的检察员当庭出示、宣读。公诉机关认为，被告人莫永芳、郑春平以非法占有为目的，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定，应当以诈骗罪追究二被告人的刑事责任。提请本院依法判处。 被告人莫永芳对检察机关指控的罪名无异议，对指控的数额有异议，认为刘某、蔡某、陆某1、姚某四笔款是借款。 辩护人涂政认为公诉机关指控被告人莫永芳犯诈骗罪，事实不清，证据不足，二被告人没有合谋引诱他人投资实施诈骗，对涉案的金额均写有借条，不构成诈骗罪。 被告人郑春平对指控的罪名无异议，对数额有异议，认为已经给付了部分利息，具体金额不清楚。 辩护人谢新学认为，被告人郑春平没有合谋实施犯罪的故意，本案事实不清，证据不足，二被告人其行为不构成诈骗罪。即使构成犯罪，被告人郑春平的作用处于从属地位，其本人也是受害者，是从犯。 经审理查明： 1、2014年下半年，被告人莫永芳与郑春平合谋，以信用卡存卡、养某、提高信用额度可以获得高利息为由，采取高息引诱他人投资的方式骗取钱财，莫永芳主要负责借银行卡，郑春平则找人“投资”。莫永芳向亲戚朋友借了信用卡、储蓄卡40余张，郑春平谎称其有个朋友在南宁当副行长，在荔浦市开展信用卡存卡、养某、提高信用额度业务，1万元1天“返利”40元至100元不等，高息引诱他人“投资”。于2014年7月至2015年4月期间，骗取被害人莫某1221.32元人民币、莫某288万元、黄某174万元、钟某232万元、唐某125.05万元。上述被害人直接将现金给郑春平或者多次通过转账的方式，将钱转到郑春平提供的银行账户或者银行卡，郑春平再将收到的钱转给莫永芳指定账户。郑春平从中获利6万元，其余款项被莫永芳用于赌博、生活开销等。 2、2016年12月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其有朋友做汽车抵押、刷卡生意，高息引诱被害人刘某“投资”，骗取刘某19万元。 3、2017年2月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其做刷信用卡及果苗生意，高息引诱被害人蔡某投资，骗取蔡某9万元，后返还1000元，蔡某损失8.9万元。 4、2017年2月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其有朋友开玉器店、做刷卡生意，需要大量现金周转，高息引诱被害人陆某1“投资”，骗取陆某14万元，后返还300元，陆某1损失3.97万元。 5、2016年12月至2017年3月期间，被告人莫永芳谎称其帮他人刷信用卡，需要资金周转，高息引诱被害人姚某“投资”，骗取姚某2.6万元。 综上，被告人莫永芳、郑春平多次骗取他人钱财，涉案金额分别为474.84万元、440.37万元。 2016年4月26日，郑春平被公安民警抓获，同年6月1日被取保候审。2018年8月26日，被告人莫永芳被公安民警抓获，同年8月26日至8月30日寄押于苏州市第四看守所。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 一、物证 银行卡9张。证实这些卡均系莫永芳、郑春平向他人借来做存卡、养某、提高信用额度业务的信用卡。 二、书证 1、户籍证明。证实被告人莫永芳、郑春平的身份信息情况，犯罪时为完全刑事责任年龄人。 2、受案登记表。证实被害人莫某1、姚某、刘某、陆某1、蔡某、钟某2等人被郑春平、莫永芳二人诈骗后到公安机关报案的事实。 3、抓获经过。证实2018年8月26日上午12时，苏州市公安局姑苏分局双塔派出所民警在苏州市姑苏区相王玉器城门口将莫永芳抓获并传唤到案的事实；2016年4月26日15时15分许，桂林市公安局象山分局南门派出所民警在桂林市象山区中山南路98号城市便捷酒店3009房间将郑春平抓获并传唤到案的事实。 4、莫某2提供借条、银行卡信息。证实自2014年2月份开始，莫某2先后通过交付现金或银行转账方式给郑春平“投资”了98万元人民币事实。 5、黄某1提供的借条、银行交易明细查询。证实2014年9月至2015年4月期间，黄某1先后通过交付现金或银行转账方式给郑春平“投资”了91万人民币的事实。 6、莫某1提供的记账本、银行交易明细查询。证实2014年11月至2015年4月下旬期间，莫某1先后通过交付现金或银行转账方式给郑春平“投资”了288万元的事实。 7、钟某2提供的借条、银行交易明细查询。证实从2014年9月份开始，钟某2先后通过交付现金或银行转账方式给郑春平“投资”了32万元的事实。 8、民事调解书、借条。证实在2014年至2015年之间，唐某1给郑春平“投资”26万元，无法偿还，郑春平写下26万元借条，后唐某1凭借条向荔浦市人民法院起诉，双方达成调解还款协议的事实。 9、刘某提供的广西荔浦农村合作银行银行转账凭证、借条。证实2016年12月至2017年3月份期间，其先后通过存现金、转账的方式向莫永芳指定的账户名为李某2帐户卡号为33×××26的账户上打了22.6万元，其中3.6万元系其于2017年2月14日用其孃爷农代斌的农村合作银行卡向该账户转账的事实。 10、蔡某提供的借条、银行流水账单。证实2017年2月至2017年3月期间，蔡某与其母亲通过交付现金或银行转账等形式向莫永芳“投资”了9万元的事实。 11、陆某1卡号为62×××50工商银行卡历史明细清单、微信转账单、借条。证实2017年2月至2017年3月期间，陆某1通过银行转账、微信转账等方式向莫永芳“投资”了4万元的事实。 12、广西荔浦农村合作社黄素云卡片信息、活期存款历史明细查询单。证实2017年2月4日，黄素云的农村合作社卡确有取款1万元的事实。 13、李某2卡号为33×××26农村信用社银行卡活期存款历史明细查询。证实农代斌于2017年2月14日向该账户转账3.6万元。2017年2月17日至18日陆某1通过支付宝向该账户转账25000.00元。2017年3月2日刘某向该账户转账6万元。 14、叶某1中国农业银行金某借记卡的明细对账单。证实该卡号为62×××79的银行卡在2014月9日至2015年5月11日期间，存入笔数26笔，合计金额为424550.00元，支出笔数40笔，合计金额425183.00元。卡号为62×××74的银行卡在2015年4月1日至2015年5月11日期间，存入笔数13笔，合计金额为381200.00元。支出笔数为19笔，合计金额为388311.70的事实元。 15、叶某1农村银行信用卡卡号为62×××74的交易明细清单。证实该卡在2015年3月至2015年10月期间显示有郑春平多起转存、转支行为。 16、覃某2农村银行信用卡交易明细查询业务回单。证实该卡在2014年10月至2015年12月期间有多次还款、跨行消费现象。 17、莫某4农业银行信用卡交易明细查询业务回单。证实该卡在2014年10月至2015年12月期间有多次转账还款、刷卡消费现象。 18、秦某3工商银行信用卡交易明细查询业务回单。证实该卡在2013年6月至2014年8月期间有多笔网银转账现象。 19、唐某3中国农业银行信用卡账号为62×××77活期账户明细清单。证实该卡在2015年3月至2015年10月期间显示有郑春平多起转存、转支行为。 20、覃兰芳中国建设银行卡号为62×××88活期个人交易明细查询。证实自2014年7月1日至2015年5月31日，郑春平转账存入24950元，转账支取379050元的事实。 21、覃兰芳光大银行信用卡交易明细单。证实该卡在2014年7月至2015年7月期间有多次刷卡消费现象。 22、郑春平中国农业银行卡号为62×××73、62×××77、62×××78，中国建设银行卡号为62×××85、62×××99交易明细清单。证实这些卡在2014年至2015年之间与莫某1、莫某2、钟某1、黄某1、莫永芳等人又多次的转存、转支行为的事实。 23、莫永芳交通银行卡号为62×××50交易明细清单。证实郑春平卡号尾数为3899、3778的两张银行卡曾向该卡号转入3088562.00元人民币。莫永芳向郑春平尾数为3899、3778的两张银行卡转入1845156.00元人民币的事实。 三、证人证言 1、黄某2的证言。证实在2013年（具体时间不记得了）的时候莫永芳称急用钱周转向其借过一张交通银行信用卡，莫永芳跟其讲其急用钱的时候可以透支这张信用卡，莫永芳帮其还上，等其有钱了再还给她。借了几个月这样这张卡就被银行封了。 2、覃某2的证言。证实其名下的农业银行信用卡卡号为：62×××09系其2011年办的，平时都是其自己在用，在还钱的时候，是其姐覃兰芳在帮还。2016年1月7日的时候其姐覃兰芳跟其讲这张信用卡在2015年1月份左右给莫永芳用过，大概用了两三个月左右。在此期间这张信用卡被刷了几单，其姐借信用卡给莫永芳用的目的是莫永芳叫其姐帮还钱。 3、杨某的证言。证实其名下的农业银行信用卡卡号为62×××98系其在2014年2月份或3月份办理的，平时都是其自己在用。其听朋友讲莫永芳可以帮还信用卡，自己给点手续费就可以了，在2014年9月份至12月份期间，其拿这张信用卡给莫永芳帮还钱两次，莫永芳在用卡期间是否还用做其他事他不清楚。 4、莫某4的证言。证实其名下的农业银行信用卡卡号为62×××60系其在2009年办的，一直都是其自己在使用。在2015年1月份左右其叫莫永芳帮其还过这张信用卡透支的钱。这张卡大概放在莫永芳那里两三个月这样。 5、叶某1的证言。证实其原来在骏达驾校当教练时，莫永芳是其学员而认识的，郑春平是莫永芳介绍给其认识的。大概是2015年元月15日莫永芳让其用其的身份在农业银行办理了两张卡，领到卡的三天就按事先承诺借给莫永芳用了。2015年七月底八月初的一天，莫永芳通过别人把卡还给了其，后来其听郑春平说莫永芳欠别人很多钱，跑路了，就去银行把这两张卡给注销了。 6、证人秦某1证言。证实其于2014年下半年莫永芳叫郑春平来到其经营的“一百分文具店”里面跟其要了其名下的五张卡。同时其还拿过其的父亲覃某3的农行和交行的信用卡（均已注销)、其妹覃某2的农行信用卡、莫某4的农行信用卡以及黎某的交行与工行信用卡给莫永芳，这些卡后面郑春平都还给其了，其也将这些卡还给了这些人。 7、覃某4的证言。证实其为了承诺帮莫永芳款和有双培积分，在2014年9月至2015年5月份其分别将其名下的六张信用卡，通过桂林至荔浦的客车用信封装好按与莫永芳事前商量好的联系方式寄给莫永芳的。这些信用卡都是在2013年至2014年间办理的，卡号记不清楚了，后来其连不上莫永芳之后就去银行把这些卡都挂失了。 8、证人林某证言。证实其是通过覃兰芳认识的莫永芳，其在2015年5月份还是7月份这样(具体时间记不清了)，其通过覃兰芳把其名下一张邮政储蓄银行信用卡借给了莫永芳。借给莫永芳这张信用卡的目的是之前莫永芳借了2万元，催莫永芳还钱。 9、证人秦某2证言。证实其在2014年冬天这样（具体时间记不清楚了），为了还信用卡透支的钱将其名下的工商银行和邮政储蓄银行两张信用卡给莫永芳帮还信用卡，时间大概一个月左右。 10、证人何某1证言。证实其在2015年4、5月份这样将其名下的农行信用卡、光大银行信用卡、交通银行信用卡共三张信用卡借给黄某4使用，这几张信用卡现在还在黄某4身上。 证人覃某3证言。证实其一共办理四张信用卡，为了方便进货其将以上四张信用卡给其两个女儿秦某1、覃某2使用，后来农行信用卡、工行信用卡、交通银行信用卡都被银行封了。 证人潘某证言。证实其在2017年3月、4月份这样将其名下的一张交通银行信用卡让覃某4拿去给莫永芳帮还透支的钱，莫永芳拿了信用卡有一年多时间，其没有给莫永芳任何好处费，莫永芳也没有给其任何费用。 证人唐某2证言。证实其在2015年8、9月份，因其的工商银行信用卡（卡号已经不记得了）透支了，当时没有钱还，其就将这样信用卡给莫永芳帮还钱，承诺按每一万给一百元的手续费给莫永芳。 证人韦某证言。证实其把自己的工商银行尾数是6670的信用卡交个郑春平帮忙提高额度，大概借了5个月，在2015年4月底郑春平把卡换给了其。 证人李某1证言。证实其曾于2015年将自己的透支了钱的光大银行和交通银行两张信用卡给莫永芳叫她帮还钱，其是通过郑春平把卡拿着给莫永芳的，莫永芳拿了这两张某十天这样在2014年8、9月份左右其还帮郑春平、莫永芳带过十多张别人的信用卡到平乐县。 郑春华的证言。证实其曾经将其自己的一张交通银行信用卡给其姐姐郑春平用过，卡号记不得了。至于郑春平借卡的用途其不知道。 叶爱华证言。证实其称大概是在2015年3、4月份这样将其自己的一张农行信用卡和一张华夏银行信用卡给郑春平帮其还透支的钱。大概借了两个多月这样郑春平就把那张农行的信用卡还给其了，华夏银行那张卡郑春平称弄丢了，后来其又去补办了一张新卡。 杜某证言。证实其称郑春平向其借卡是向其承诺：一是帮可以其养某，二是日高额度，三是可以获得积分。这样其一共借过两次信用卡给郑春平使用，第一次是2014年6月份中旬，第二次是2014年9月份，每次借都是二十多天。 邓某证言。证实在2014年8月、9月这样，其通过同学黄某2将其一张农行的储蓄卡给莫永芳帮办银行流水。在2015年4月、5月这样其就通过黄某2跟莫永芳要回了这张卡，后面卡被偷了。 四、被害人的陈述 唐某1的陈述。陈述其与莫永芳是亲戚关系，在2014年至2015年之间，莫永芳称做生意，需要还信用卡，承诺按1万元每天给200元的利息的方式，跟其借了又还，还了又借，先后借了80万元。其是通过莫永芳认识郑春平的，郑春平称需要还信用卡，承诺按1万元每天给200元的利息的方式，跟其借了又还，还了又借，先后借了26万元，并写了一借条给其，后面其将郑春平起诉到荔浦市人民法院，经法院的调解双方达成还款协议，但是郑春平只还了9500元。 姚某的陈述。陈述莫永芳经常去她在大发商贸城的鱼摊坐和买鱼才认识的，莫永芳自称叫”阿雪”。后来，“阿雪”讲她是在银行刷信用卡的，如果其投资进来，可以拿到1万元没有有100元的利息。2016年12月至2017年2月期间，莫永芳先后多次从其那里拿走投资款共26000元。 刘某的陈述。陈述莫永芳向其称有朋友做汽车抵押、刷卡生意，其可以拿钱来做，每1万元一天可以得到200元利息。后来自2016年12月至2017年3月份期间，其先后通过存现金、转账的方式向莫永芳指定的账户名为李某2、卡号为33×××26的账户上打23.7万元。其只能提供莫永芳写下的13万元借条及6万元的银行存款回执。期间获利5000元。 陆某1的陈述。陈述莫永芳叫“阿雪”，2017年初莫永芳向其称她有朋友开玉器店、做刷卡套现生意，需要大量资金周转，每投1万元，每天都有100元利息。其于2017年2月17日至2017年3月6日，其通过银行、微信转账的方式共给了莫永芳4万元。2017年3月8日其催莫永芳还钱的时候，莫永芳给她写了一张借条4万元整，其获利有300元。 被害人蔡某陈述，陈述2017年1月份，莫永芳到其在大发商贸城市场卖鸡的摊位耍，莫永芳跟其讲她现在帮别人刷信用卡，1万元每天可以有60元利息得。2017年2月至3月份，其多次通过莫永芳共投资了9万元，莫永芳写下了9万元的借条。期间莫永芳给其利息1000元。 被害人莫某3陈述。陈述称其在2014年11月至2015年4月下旬期间，其被郑春平以两种方式实施诈骗：一种是“信用卡提额”（就是每1万每天有40元至50元利息，每个周期10天400元至500元的利息），高息引诱其投资。初期，郑春平都能够连本带息的还。中期，郑春平只给利息，本金没有还。后期，连本带息都没有还了。期间，其总共被郑春平诈骗了202万元；另一种是2015年4月初郑春平对其称有一项投资，给福建人陈某炒股，每一万元一天可以得利200-300元，其就先后多次总共给86万元郑春平投资。后来其与郑春平核对借款数额，最后确定借款为288万元，期间郑春平向其偿还借款86800元，转账款38万元，自己获利20万元元。 被害人黄某1陈述。陈述称2014年9月至2015年4月，郑春平向其借钱称要养信用卡、提高额度，其就用其名下的中国农业银行卡（卡号为62×××18）通过汇款的方式借给郑春平149万元人民币，每次汇款郑春平都会写借条给其，在莫永芳跑走之后郑春平陆续还了60多万元给其，这些借条郑春平都已经拿走，现在其手中该有五张借条，共计91万元，其中2015年4月18日写的7万元的借条，郑春平已经还了钱但是没有拿走借条，目前郑春平尚欠其84万元。期间，郑春平给其利息约10万元人民币。 被害人钟某2陈述。陈述称其是通过莫某1认识的郑春平，莫永芳是郑春平和莫某1介绍其认识的，其是从2014年9月16日开始做存钱养某、提高额度的，刚开始郑春平承诺给其的是每一万元每天利息35元，到了2014年12月提高到每一万元每天利息40元。其一共拿150万-200万帮郑春平养某，期间其获利了20多万元，到目前郑春平写了借条52万元，实际还亏了32万元。郑春平给其写过一张借条和承诺书，上面写的是“用于购进材料，生意周转”。 被害人莫某2的陈述。陈述称莫永芳是其内弟的小姨子，郑春平是通过莫永芳认识的。其称其大约拿了150万元左右帮莫永芳存信用卡。2014年2月份左右，郑春平开始叫其帮忙养某，答应给其十万存十天为一个周期，一个周期付2000元-3000元利息，急用钱的时候会给到超过3000元一个周期。其来来回回共帮郑春平存了200万元左右，郑春平每次从其那里拿钱都会写借条，还完钱以后她就会把卡跟借条拿走，到目前为止郑春平交给其的卡还有9张，还有98万元没有还。期间郑春平共付了10万元左右的利息。 被告人的供述与辩解 1、被告人莫永芳的供述。其陈述因为当时缺钱，想弄点钱来用，便与郑春平商量以帮他人“存卡”、“养某”，收他人手续费，并吸引他人来投资，向投资人承诺投资有高利息回报（承诺高利息回报具体是：投资一个周某1七天或者十天，每投资一万元，每周期就得600元利息不等，以此类推），以收取的手续费来付投资人的利息这种业务。但是实际上没有收着手续费，只收取了杨某的手续费，也是欠数的，实际上没有杨某的手续费。她们的具体分工是：其负责向别人借信用卡，郑春平负责借钱，叫人来投资，利息由其来付，还钱时其先转钱给郑春平，由郑春平支付给投资人。其先后向覃兰芳、覃某2、杨某、叶某1、覃某4、潘某、诸某、叶某2、吴某、周某2等人借过信用卡，至于郑春平向那些人拉了投资，投资人投资了多少钱其都不清楚，因为钱都是郑春平借的，郑春平是否记账其不清楚。记得有一次郑春平讲她的朋友要看账，其与郑春平对了下账，其微信上收到的数目是300万元。其还称其大概分得100多万元，除了这一百万，其还用了其他钱，具体数目记得不了，这些钱其都是用在赌博、生活开销等，至于郑春平分得多少其不清楚。另外其还承认因当时赌钱输了钱，想扳回本其先后向刘某借二十五万元左右（写有借条）、陆某1借四万元（写有借条）、向姚某借贰万元（没有写借条）、向蔡某七万元（写有借条）。后来因为还不起上述的钱款，其就跑了，先到的南宁，后来到了苏州，直至在苏州被抓获。 2、被告人郑春平的陈述。其陈述其与莫永芳是从2014年8月底开始以投资1万元1天返利40元至100元不等，高息引诱他人“投资”做“养某”、“存卡”是个事的。莫永芳对其讲，其帮莫永芳收卡，代写借条，莫永芳负责借信用卡。刚开始莫永芳拿了覃某4、黄某2等人的信用卡到其门面，后来又联系了覃兰芳、诸某、叶某2、杨某、吴某等人那卡到其那里，再后来其也借了韦某、杜某等人的信用卡做“养某”、“存卡”这个事。她们得到信用卡后的操作是：如果有人拿钱来投资，其就通过其电脑、网银将这些人投的钱再转到邓某、唐某3、莫永芳、叶某1等人账户上（这些账户名不记得了），然后，由莫永芳操作存到她们借来的欠钱的信用卡上。投资人投资的钱大部分是转账的，唐某1投资的钱是转给莫永芳的不经过其，黄某1、莫某5、莫某1、钟某2的钱是转到其的建行、农行卡上。黄某1从2014年7月至2015年4月，共投资约149万元，其写了一张金额149万的借条给了黄某1，到目前其已经陆续还了黄某1大约58万元，现在大概还欠黄建80多万元；莫某5从2014年10月至2015年4月，共投资约96万元，其写了6、7张借条给莫某5，金额共计96万元，其至今未还过钱给莫某5。钟某2从2014年10月至2015年4月，共投资52万元，其写了3、4张借条给钟某2，金额共计52万元，至今其只还了2000元给钟某2。莫某1从2014年10月2015年4月共投资了288万，其写了一张金额为288万元的借条给莫某1，至今，其通过现金方式还了119800元给莫某1，通过转账方式转到莫某1账户有3至4万元（具体数额记不清了），转账给莫某1的儿子莫诗来账户约25万元，转账给莫某1朋友张秀云账户约10万元，转账给莫德琴账户3万元，至今还欠莫某1235万元，其多次要求莫某1改写借条莫某1都不同意，莫某3还要求其写了欠张文友24万元，每个月利息7000元，欠莫德琴28万元，欠覃乃方20万元，欠韦祖兴6万元（已经还了3万元）的借条，共计75万元，上述几人，都是莫某1投资的时候借的钱的债主，当初其跟莫某1算账的时候，这75万已经包含在288的借条内了。唐某1的钱是直接转给莫永芳的，没有经过其手，其只是帮莫永芳转过几次钱给唐某1，出事之后唐某1就拿了一张借条，要求其加上“用于生意周转，每月利息xx”的内容，当时唐某1还拿出了多张借条给其看，要求其还20万元，后唐某1起诉到荔浦法院，经青山法庭调解，约定其分期归还，至今只还了唐某19500元。其还称其转给莫永芳钱大概是400万元至500万元左右。其只是得了钟某1等人利息大约5万元人民币和自己投资16万元获得的利息约3万元。 针对二被告人及其辩护人提出的辩解和辩护意见，根据本案的事实、证据和法律规定，本院综合评判如下： （一）关于被告人及辩护人所提被告人没有诈骗被害人的故意的辩护意见 经查，被告人莫永芳想搞钱来用，与被告人郑春平商量，以存卡、养某名义，高息引诱他人投资，具体分工是：莫永芳负责向别人借信用卡，郑春平负责借钱，叫人来投资，利息由莫永芳来付，还钱时其先转钱给郑春平，由郑春平支付给投资人，说明二被告人有合谋有分工。被告人莫永芳在收到郑春平转账来的莫某3、莫某2、黄某1、钟某2、唐某1五被害人的“投资”的资金后，除了部分返还，其余款项均被莫永芳用于赌博、生活开销等。而刘某、蔡某、陆某1、姚某四被害人的“投资”资金，则是被告人莫永芳当时赌钱输了钱，想扳回本，高息引诱他们投资的，这些人的钱也被告人莫永芳赌博输光了。尔后，被告人莫永芳为逃避被害人的追债，就关闭所有联系方式，跑到苏州躲了起来。由此可知，其主观具有非法占有的目的。根据本案被害人陈述，被告人的供述，二被告人称的以帮他人“存卡”、“养某”，给予高额利息，实则为二被告人为了骗取他人钱财而虚构、编造事实获取他人财物，主观上具有非法占有的目的。故，被告人及辩护人该辩护意见与查明的事实不符，不能成立，本院不予采纳。 关于被告人与被害人之间系债务纠纷的辩解意见 经查，二被告人均无正常经营活动，主观上以非法占有为目的，虽然在引诱投资中被告人出具了借条，但大多数是被害人发现可能受骗后，与被告人对账后写下的，其不具有真实意义上的民间借贷关系。被告人及辩护人该辩护意见与查明的事实不符，本院不予采纳。 （三）关于郑春平辩护人所提出的被告人郑春平的作用处于从属地位，其本人也是受害者，是从犯的辩护意见 经查，二被告人在虚构、编造以帮他人“存卡”、“养某”，收他人手续费，并吸引他人来投资，以收取的手续费来付投资人的利息这种业务中系事前共谋，莫永芳是犯意的提起者，在实施犯罪过程中，其基本上掌握了被害人的投资款，获得了绝大部分的诈骗款项，且用于了网络赌博。被告人郑春平在莫永芳跑路后，仍偿还了部分被害人的投资，故，被告人郑春平本案中起次要作用，是从犯。郑春平辩护人提出的被告人郑春平的作用处于从属地位，是从犯的辩护意见，与查明的事实相符，本院予以采纳。 本院认为，被告人莫永芳、郑春平以非法占有为目的，用虚构事实的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条的规定，构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，依法应当在十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产的量刑幅度内追究被告人刑事责任。二被告人是共同犯罪，被告人郑春平在本案中起次要作用，是从犯，依法应当减轻处罚。二被告人到案后如实供述自己的罪行，依法可以从轻处罚。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第五十五条第一款、第五十六条、第六十七条第三款、第六十四条、第四十七条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人莫永芳犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币五十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月26日起2031年8月25日止。罚金限在判决生效后十日内交至本院上缴国库，期满不缴纳的，则强制缴纳）； 二、被告人郑春平犯诈骗罪，判处有期徒刑九年六个月，并处罚金人民币三十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，减除之前被羁押的36天，即自2018年11月27日起2028年4月20日止。罚金限在判决生效后十日内交至本院上缴国库，期满不缴纳的，则强制缴纳）； 三、责令被告人莫永芳、郑春平共同退赔被害人莫某1二百二十一万三千二百元；退赔被害人莫某2八十八万元；退赔被害人黄某1七十四万元；退赔被害人钟某2三十二万元；退赔被害人唐某1二十五万零五百元。责令被告人莫永芳退赔被害人刘某十九万元；退赔被害人蔡某八万九千元；退赔被害人陆某1三万九千七百元；退赔被害人姚某二万六千元。 如不服本判决，可在接到判决书之第二日起十日内，通过本院或者直接上诉于桂林市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。 审 判 长  廖培清 审 判 员  朱建明 人民陪审员  邓张国 二〇一九年八月二十三日 代书 记员  莫智敏 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。 对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第五十五条剥夺政治权利的期限，除本法第五十七条规定外，为一年以上五年以下。 判处管制附加剥夺政治权利的，剥夺政治权利的期限与管制的期限相等，同时执行。 第五十六条对于危害国家安全的犯罪分子应当附加剥夺政治权利；对于故意杀人、强奸、放火、爆炸、投毒、抢劫等严重破坏社会秩序的犯罪分子，可以附加剥夺政治权利。 独立适用剥夺政治权利的，依照本法分则的规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。