陕西省榆林市榆阳区人民法院陕西省榆林市榆阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0802民初1605号原告：上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行，住所地陕西省榆林市一至二层，统一社会信用代码91610800562234802P。负责人：高斌，系该分行行长。委托诉讼代理人：郭威，系该分行员工。被告：刘连义，男，1963年11月2日出生，汉族，陕西省榆林市府谷县人，住该县，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：王俊女，女，1967年5月20日出生，汉族，陕西省榆林市府谷县人，住该县，公民身份证号码XXXXXXXXXXXXXXXXXX。被告：陕西圣轩建设工程有限公司，住所地陕西省榆林市榆阳区，统一社会信用代码XXXXXXXXXXXXXX5111。法定代表人：鲁利国，系该公司经理。委托诉讼代理人：王千红，系陕西华庸律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行与被告刘连义、王俊女、被告陕西圣轩建设工程有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，被告刘连义、王俊女在答辩期间内提出管辖异议，本院于2019年5月20日作出（2019）陕0802民初1605号民事裁定书，裁定为驳回被告刘连义、王俊女对本案管辖权提出异议。裁定书送达后，被告刘连义、王俊女不服向榆林市中级人民法院提起上诉，该院于2019年7月9日作出（2019）陕08民辖终100号民事裁定书，裁定为驳回上诉、维持原裁定。本院依法适用普通程序于2019年8月21日公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行的委托诉讼代理人郭威、被告王俊女、被告陕西圣轩建设工程有限公司委托诉讼代理人王千红到庭参加了诉讼，被告刘连义经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行向本院提出诉讼请求为1、依法判令被告刘连义、王俊女向原告偿还借款本金899695.88元及利息（从2019年8月21日起至款项付清之日止，按逾期年利率7.35%计算利息）并承担截止2019年8月20日已产生利息162694.49元；2、依法判令原告对被告刘连义、王俊女所有位于府谷县XX镇XX小区（XX号XX房XX镇字第0345）的房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿权；3、依法判令被告刘连义、王俊女、被告陕西圣轩建设工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2012年11月21日，原告（贷款人）与被告王俊女（借款人）、被告刘连义（共同还款人）、被告王俊女（抵押人）、被告刘连义（抵押物共有人）、被告陕西圣轩建设工程有限公司（保证人）签订了个人购房担保借款合同，编号17412012101349130301约定：原告向被告刘连义、王俊女发放贷款100万元，期限20年，执行年利率4.9%，逾期上浮50%即年利率7.35%等事项。2012年11月21日，原告与被告王俊女办理了预抵押物登记。截止2018年6月5日累计逾期51次，最高逾期24期，后因被告王俊女不能按约定偿还贷款，原告提起诉讼请求法院依法判决。原告向法庭提交了以下证据：1、工商信息1份、身份证复印件2份，用以证明被告主体适格的事实。2、按揭贷款申请表、个人购房担保借款合同、商品房买卖合同、收据、预抵押登记证明、借款凭证、房屋按揭贷款合作协议、个人贷款放款通知书各1份，用以证明原告向被告刘连义、王俊女发放贷款100万元、期限20年240期，执行年利率4.9%，逾期上浮50%即年利率7.35%，并由被告王俊女、刘连义提供预抵押物及由被告陕西圣轩建设工程有限公司进行担保的事实。3、贷款本息清单1份，用以证明截止2019年8月20日，被告刘连义、王俊女下欠借款本金899695.88元、已产生利息162694.49元，逾期年利率7.35%的事实。被告王俊女辩称：借款是事实，因被告陕西圣轩建设工程有限公司开发的涉案房屋五证不齐全情况下要求被告办理按揭贷款，被告仅在合同中签字，但贷款多少不知道。被告陕西圣轩建设工程有限公司至今未向被告交付房屋及办理产权证，合同无效应当由被告陕西圣轩建设工程有限公司偿还，与被告无关，请求法院驳回对被告的诉讼请求。被告王俊女向法庭提交了以下证据：陕西省府谷县人民法院（2015）府民初字第01981号民事裁定书1份、陕西省榆林市中级人民法院（2016）陕08民终1039号民事裁定书1份、照片1张，用以证明因被告陕西圣轩建设工程有限公司对涉案房屋未办理预售许可证且未交付不能办理产权证的事实。被告陕西圣轩建设工程有限公司辩称：被告系借款担保人，被告发生违约后被告代被告王俊女、刘连义偿还借款85935.79元，已履行了担保责任，其余借款应当由被告王俊女、刘连义偿还，请求法院依法判决。被告陕西圣轩建设工程有限公司向法庭提交了以下证据：上海浦东发展银行业务凭证回单7份，用以证明被告代被告王俊女、刘连义偿还借款85935.79元的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告提交的证据，被告王俊女质证为对证据1、2、3真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认并在卷佐证。被告王俊女提交的证据，原告质证为有异议，认为与本案无关，经查，与本案按揭贷款没有关联性，本院不予确认。被告陕西圣轩建设工程有限公司提交的证据，原告质证为真实性无异议，本院对该证据的真实性予以确认并在卷佐证。被告刘连义未答辩。本院经审理查明事实如下：2012年11月21日，原告（贷款人）与被告王俊女（借款人）、被告刘连义（共同还款人）、被告王俊女（抵押人）、被告刘连义（抵押物共有人）、被告陕西圣轩建设工程有限公司（保证人）签订了个人购房担保借款合同，编号17412012101349130301，约定：借款金额100万元，期限20年，从2012年11月22日至2032年11月22日。执行年利率4. 9%，逾期上浮50%，即年利率7.35%，还款方式等额本息还款法。被告王俊女所有位于XX镇XX小区房屋（XX号XX房XX镇XX号）进行预抵押。抵押及担保的范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权费用（包括诉讼费、执行费等）。保证方式连带责任保证，保证期间为债务履行期届满之日起二年。违约事件11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。违约处理12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期等事项。期间，2012年9月18日，原告（甲方）与被告陕西圣轩建设工程有限公司（乙方）签订了房屋按揭贷款合作协议，约定：第二条按揭贷款金额、成数、年限及用途为甲方对本项目的个人住宅购房者提供单笔不超过100万元，成数不超过70%，期限最长为30年的个人住房按揭贷款。第五条按揭贷款的阶段性担保及履约保证金：乙方为所有购房人因购买项目房屋向甲方贷款所产生的所有债务提供阶段性连带责任保证。被担保的主债权为甲方根据本协议与所有购买本项目房屋的借款人签署的一系列贷款合同约定的、向所有借款人提供的贷款本金之和。担保范围为所有借款人在贷款合同项下全部到期应付而未付贷款本金及利息、违约金、赔偿金、实现债权的律师费、诉讼费及其它费用。保证期间按每笔贷款单独计算，具体为每个借款人借款合同的债务履行期届满之日起两年。保证期间内若甲方取得借款人向甲方贷款所购房屋的现房房屋他项权利证，则甲方自取得借款人向甲方贷款所购房屋的现房房屋他项权利证之日起，乙方对该借款人向甲方借款所产生的债务的保证责任解除等事项。合同签订后，原告向被告刘连义、王俊女发放了贷款100万元。截止2019年8月20日，被告刘连义、王俊女下欠借款本金899695.88元（到期本金120398.57元，未到期本金779297.31元）、已产生利息162694.49元，逾期年利率7.35%，逾期38期，致原告提起诉讼并提出上述诉讼请求。本院认为，原告（贷款人）与被告王俊女（借款人）、被告刘连义（共同还款人）、被告王俊女（抵押人）、被告刘连义（抵押物共有人）、被告陕西圣轩建设工程有限公司（保证人）签订的个人购房担保借款合同、原告（甲方）与被告陕西圣轩建设工程有限公司（乙方）签订的房屋按揭贷款合作协议系各方当事人的真实意思表示，合同主体、形式合法，合同内容不违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，依法均确认为有效合同，被告刘连义、王俊女不按合同约定履行合同义务已构成违约，应当承担继续履行合同的违约责任。被告王俊女及被告陕西圣轩建设工程有限公司抗辩理由没有法律依据，本院不予采纳。原告诉请依法判令被告刘连义、王俊女向原告偿还借款本金899695.88元及利息（从2019年8月21日起至款项付清之日止，按逾期年利率7.35%计算利息）并承担截止2019年8月20日已产生利息162694.49元的诉讼请求，经查，依个人购房担保借款合同“违约事件11.1.2借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用。违约处理12.1.5宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期”的约定，本案中，被告刘连义、王俊女未按合同约定按时足额偿还贷款本息最高逾期38期，原告主张全部提前到期符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。原告诉请依法判令刘连义、王俊女、被告陕西圣轩建设工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，经查，依原告（甲方）与被告陕西圣轩建设工程有限公司（乙方）签订的房屋按揭贷款合作协议 “保证期间内若甲方取得借款人向甲方贷款所购房屋的现房房屋他项权利证，则甲方自取得借款人向甲方贷款所购房屋的现房房屋他项权利证之日起，乙方对该借款人向甲方借款所产生的债务的保证责任解除”的约定。被告陕西圣轩建设工程有限公司的保证期间截止时间为办理房屋他项权利证，原告于2019年1月10日提起诉讼在被告陕西圣轩建设工程有限公司的保证期间内，被告陕西圣轩建设工程有限公司的保证责任并未免除，原告诉请被告陕西圣轩建设工程有限公司承担保证责任的诉讼请求依法予以支持，被告陕西圣轩建设工程有限公司承担了保证责任后有权向债务人即被告刘连义、王俊女予以追偿。原告诉请被告刘连义、王俊女承担保证责任的诉讼请求没有事实依据，本院不予支持予以驳回。原告诉请依法判令原告对被告刘连义、王俊女所有位于府谷县XX镇XX小区（XX号XX房XX镇字第0345）的房屋折价或者变卖、拍卖的价款优先受偿权的诉讼请求，经查，根据《中华人民共和国物权法》第二十条“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定。本案中，涉案抵押物虽然办理了抵押预告登记即不动产登记证明，但该预告登记与抵押权设立登记具有不同的法律性质。抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告作为涉案房产抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立之前，其享有的是当抵押登记条件成就或者约定期限届满时对涉案房产办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人就涉案房产的处分，但并非对涉案房产享有现实的抵押权。原告在本案中主张的权利不符合法律规定，本院不予支持予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、本判决生效后十日内，由被告刘连义、王俊女共同连带偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行借款本金899695.88元及利息（从2019年8月21日起至款项付清之日止，按逾期年利率7.35%计算利息），并偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行已发生利息162694.49元。二、被告陕西圣轩建设工程有限公司对上述债务本息承担连带清偿责任。三、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司榆林分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13760元，由被告刘连义、王俊女、陕西圣轩建设工程有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。   审 判 长  李长鹏人民陪审员   刘旺才人民陪审员   康拖芹  二〇一九年八月二十二日 书 记 员 郭  鹏 1