四川自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）川0193民初4384号原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，住所地四川省成都市天府大道北段966号金融城6号楼。负责人：龚志坚，行长。委托诉讼代理人：肖磊，四川君合律师事务所律师。被告：向红梅，女，1974年6月23日出生，汉族，住四川省成都市锦江区。被告：刘建刚，男，1972年2月10日出生，汉族，住四川省双流县。被告：李兴富，男，1973年2月16日出生，汉族，住四川省双流县。被告：刘秀菊，女，1974年9月18日出生，汉族，住四川省双流县。原告中国民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。民生银行成都分行的委托诉讼代理人肖磊到庭参加诉讼，被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：一、判令被告向红梅、刘建刚偿还原告借款本金人民币1050000元及相应利息、罚息及复利（利息、罚息、复利按《综合授信合同》的约定计算至本息结清之日止，暂计算至2019年3月28日为22177.66元），违约金人民币52500元（按借款金额5%计算）；二、判令被告向红梅、刘建刚支付律师费89974.21元（按债权金额8%计算），公证费300元，邮寄费22元；三、判令原告对被告向红梅、刘建刚名下位于成都市锦江区房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿；四、判令原告对被告李兴富、刘秀菊名下位于成都市房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿；五、判令四被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实及理由：2018年1月16日，原告与被告向红梅、刘建刚签订《综合授信合同》（编号：920122018357123），向被告综合授信105万元，用于支付货款，借款期限60个月，自2018年1月16日起至2023年1月16日止，年利率由《借款支用申请书》中确定的按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮70%确定，《借款支用申请书》及《确认书》约定借款期为2018年1月24日至2019年1月24日，按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2018年1月16日，四被告与原告签订了《担保合同》（编号：920122018357123），第10条约定被告一、二以其名下房产，被告三、四以其名下房产为前述《借款合同》项下被告一、二的全部合同债务承担抵押担保责任。后原告按照借款合同的约定向被告发放了贷款，但借款到期后，被告未按借款合同的约定履行借款本息的偿还义务，原告于2019年3月6日通过公证的方式向被告宣布授信额度提前到期。有鉴于上，原告认为原告与被告签订的《借款合同》《担保合同》系各方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效。被告违约偿还借款本息的行为已严重侵犯原告合法权益，为维护原告的合法权益，特向人民法院起诉，望判如所请。被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊未到庭进行答辩，也未提交证据材料。经审理查明，2018年1月16日，原告民生银行成都分行（授信人/贷款人、乙方）与被告向红梅、刘建刚（受信人/借款人、甲方）签订《综合授信合同》（编号：920122018357123）。主要约定：1.乙方向甲方提供人民币105万元的最高额授信额度，该最高授信额度的有效期限为60个月，自2018年1月16日起至2023年1月16日止，授信用途为支付货款。贷款利率由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请中，如果遇到中国人民银行调整相应的基准利率，则立即调整利率；2.逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮100%收取；甲方违约金为乙方债权金额的5%，如果违约金不足以弥补乙方损失的，甲方应赔偿乙方因此而蒙受的实际损失；3.甲方违反承诺、陈述或保证，或者违反合同、具体业务合同、具体业务申请书约定的义务及承诺，视为发生违约事件，乙方有权对本合同项下甲方已提取的全部或部分借款要求提前清偿，并要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其它经济损失。同日，民生银行成都分行与被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊签订《最高额担保合同》（编号：920122018357123），约定：被告向红梅、刘建刚以其名下位于成都市锦江区房屋（不动产权证书号：监证1787272／监证1787271）为主合同项下的债务承担抵押担保责任，并于2018年1月19日办理了抵押登记；被告李兴富、刘秀菊名下位于成都市房屋（不动产权证书号：监证1279979／监证1279980）为主合同项下的债务承担抵押担保责任，并于2018年1月22日办理了抵押登记。最高额担保所担保的主债权的发生期间为2018年1月16日至2023年1月16日，担保的最高额债权额为105万元，抵押财产的价值为2076400元。2018年1月24日，原告民生银行成都分行向被告向红梅的银行账号发放贷款105万元，借款凭证上载明的借款期限为2018年1月24日至2019年1月24日，执行年利率为7.395%。《借款支用申请书》中确认的还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日，申请借款人为刘建刚、向红梅。被告向红梅、刘建刚未按《综合授信合同》约定还本付息。原告民生银行成都分行于2019年3月6日通过公证方式宣布对被告向红梅、刘建刚的综合授信额度提前到期。截至2019年8月12日，被告向红梅、刘建刚尚欠原告借款本金人民币105万元，利息1645.82元、罚息66541.34元。另查明，2019年3月29日原告为实现案涉债权委托律师提起本案诉讼，与四川君合律师事务所签订了《委托代理协议》，协议约定代理费的标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。上述事实，有原告的当庭陈述以及原告提供的当事人身份证明材料、《综合授信合同》、《最高额担保合同》、《借款凭证》《借款支用申请书》、中国民生银行个人账户对账单、还款明细表、还款计划信息表、《委托代理协议》等证据在卷佐证，本院予以确认。本院认为，案涉《综合授信合同》、《最高额担保合同》系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告民生银行成都分行按约向被告向红梅、刘建刚发放借款105万元，被告向红梅、刘建刚逾期不支付借款利息，借期届满后也未按照合同约定归还本金的行为，已构成违约，故原告依《综合授信合同》诉请被告向红梅、刘建刚归还借款本金并承担利息、罚息，理由正当合法，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息总额在不超过年利率24%的范围内均予以支持，超过部分不予支持。对于原告的违约金请求，约定违约金的目的在于弥补损失，同时在一定程度上体现对违约方的惩罚性，金融借款中约定的罚息在期内利率之上上浮的部分即体现了对违约方的惩罚性，已经涵盖了违约金功能，在约定了罚息之外再另行约定违约金于法无据，本院不予支持。对于律师费，《综合授信合同》和《委托代理协议》虽有约定，但原告未有证据表明实际支付该笔费用，该损失未实际发生且金额尚不确定，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求对被告向红梅、刘建刚名下以及被告李兴富、刘秀菊名下房屋享有抵押权，并有权予以折价、变卖、拍卖优先受偿的请求，《最高额担保合同》中对担保人的担保责任形式、担保范围等有明确约定，原告该项主张符合法律规定和合同约定，故本院予以支持。被告李兴富、刘秀菊承担保证责任后，可依法进行追偿。被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条第一款、第五十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告向红梅、刘建刚于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行借款本金1050000元、利息1645.82元、罚息66541.34元（利息、罚息暂计至2019年8月12日，2019年8月13日起至实际偿还贷款本息之日止的利息、罚息按原告与被告向红梅、刘建刚签订的合同编号为920122018357123的《综合授信合同》约定的计算方式计收）。但上述利息、罚息的总额不超过以欠付的借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额；二、若被告向红梅、刘建刚到期未履行或未完全履行本判决第一项支付义务，原告中国民生银行股份有限公司成都分行有权以登记在被告向红梅、刘建刚名下位于成都市锦江区房屋（不动产权证书号：监证1787272／监证1787271）以及被告李兴富、刘秀菊名下位于成都市房屋（不动产权证书号：监证1279979／监证1279980）行使抵押权，即有权对抵押财产折价或者拍卖、变卖所得的价款按照约定顺序在被告向红梅、刘建刚未履行的金额范围内优先受偿；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取7867元，财产保全费5000元，由被告向红梅、刘建刚、李兴富、刘秀菊共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审  判  员  李海昕二〇一九年八月十九日书记员（代）  周明军