广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0606民初5444号原告：平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心五区，统一社会信用代码914406008935499806。负责人：杨建军，任职行长。委托诉讼代理人：谭德福，广东昆吾律师事务所律师。委托诉讼代理人：宋佐仓，广东昆吾律师事务所律师。被告：莫灿，男，1984年10月3日出生，汉族，住广东省佛山市顺德区。原告平安银行股份有限公司佛山分行与被告莫灿金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案后，依法由简易程序转为普通程序，由审判员李冰和人民陪审员黄木华、黄琰组成合议，于2019年8月6日公开开庭审理，原告委托诉讼代理人谭德福到庭参加诉讼，被告莫灿未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告莫灿归还原告剩余贷款本金人民币40537.84元；2、判令被告莫灿支付拖欠利息人民币692.58元、本金罚息人民币58.85元、利息复利人民币6.02元（截至2018年11月2日止），并支付自2018年11月3日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币40537.84元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民币692.58元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币41295.29元（截至2018年11月2日止）；3、判令如被告莫灿不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告莫灿继续清偿；4、本案的诉讼费由被告莫灿承担。事实和理由：原告与被告莫灿于2016年7月28日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币12万元；贷款期限为36个月，自2016年7月28日起至2019年7月28日止；现贷款年利率为10%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告莫灿同意将其所有的牌号为粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年9月28日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果遂提起诉讼，请求保护原告的合法权益。被告莫灿未向本院提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证（被告未提供证据，亦无到庭质证）。对本案证据，本院认定如下：原告提供的所欠本金及利息情况表为原告方单方制作，相关内容以本院核定为准。对原告提交的其他证据，其来源与形式合法，与本案待证事实存在利害关系，本院对此均予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年7月27日，被告向原告提交《平安银行个人汽车消费贷款申请表》，经原告审批后，与被告签订《个人担保贷款合同》，约定被告以被告莫灿自有的粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车作为抵押向原告贷款120000元用于生产经营，贷款期限为36个月，贷款执行固定年利率10%，还款方式为按月等额还本付息；若被告存在拖欠本金或利息的违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，并无法享受免除部分贷款本息的优惠；被告方有任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按本合同约定的利率加50%计收罚息，因此被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部贷款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等）。2016年7月28日，原告向被告指定账户发放了贷款本金120000元。被告收取贷款后，自2018年9月28日开始没有按时归还本息，截止至2018年11月2日被告尚欠的贷款本金为40537.84元。另查明，2016年7月27日，被告莫灿自愿以其自有的粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车为涉案借款提供抵押，并依法办理了抵押登记。再查明，被告在起诉后于2019年6月12日还款2706.44元，该款全部抵扣本金。截至2019年8月6日，被告尚欠本金37831.4元、利息2054.93元、罚息2603.07元、复利288.63元，总额42778.03元。本院认为，原、被告双方签订的《个人担保贷款合同》合法有效，应受法律保护。原告向被告支付了借款本金，被告归还了部分款项后没有再还款，现原告要求被告归还尚欠借款本金37831.4元依法有据，本院予以支持。关于利息的计算，由于双方约定贷款利率为年利率10%，该约定符合法律规定，本院予以支持。因被告欠供后至2019年8月6日止，原告计算正常利息的同时按照利息利率上浮50%计收罚息，并计收利息复利，该时期计收包括利息、罚息、复利的总额并未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算的利息，且原告的主张符合双方约定，故本院对此予以支持。关于全部本金到期日期，依据《中华人民共和国合同法》第九十六条第一款的规定，“当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。”因无证据显示原告于本案诉前向被告送达宣告案涉贷款提前到期的通知,故前述贷款合同自附有原告宣告案涉贷款提前到期的起诉书等应诉材料有效送达被告时，即2019年6月21日到期。被告在收到本院送达的应诉材料后清偿了部分本息，遂原告变更诉讼请求为利息2054.93元、罚息2603.07元、复利288.63元（截至2019年8月6日止），并从2019年8月7日起至全部本息清偿之日止，以剩余贷款本金37831.4元为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率15%）计收罚息、以欠款利息2054.93元为基数按照合同约定执行利率加收50%（即年利率15%）计收复利，上述罚息及复利的总和未超出以全部尚欠本金为基数按年利率24%计算所得的利息，本院予以支持。根据原告与被告签订的《个人担保贷款合同》约定：被告莫灿自愿以其自有的粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车为涉案借款提供抵押，并依法办理了抵押登记，故对原告要求对该车辆享有优先受偿权的主张，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十六条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告莫灿应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行支付借款本金人民币37831.4元及其利息、罚息、复利（利息、罚息、复利计算方式：1.截至2019年8月6日止，利息2054.93元、罚息2603.07元，复利288.63元；2.自2019年8月7日起利息不再计收，罚息以尚欠借款本金37831.4元为基数按年利率15%计算至实际清偿完毕之日止，复利以尚欠借款利息2054.93元为基数按年利率15%计算至实际清偿完毕之日止）；二、原告平安银行股份有限公司佛山分行于本案中的债权可在对被告莫灿所有的粤Ｘ×××××，发动机号为80168409的梅赛德斯奔驰牌小型轿车折价或者拍卖、变卖该车辆所得价款中优先受偿。三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费832.38元、财产保全费432.95元（已由原告平安银行股份有限公司佛山分行预付），合共1265.33元，由被告莫灿承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 员  李 冰人民陪审员  黄木华人民陪审员  黄 琰二〇一九年八月二十日书 记 员  邓丽雯