云南省个旧市人民法院民 事 判 决 书(2019)云2501民初554号原告：中国农业银行股份有限公司个旧市支行。住所地：个旧市人民路91号。负责人：刘兴国，系该行行长。委托诉讼代理人：杨惟翔，男，农行个旧市支行职工。代理权限为特别授权代理。被告：孔维住，男，1973年4月25日生，汉族，个体户，住个旧市，现下落不明。被告：徐万芝，女1974年3月22日生，汉族，住个旧市，现下落不明。被告：云南华宝斋房地产开发有限责任公司。住所地：御景路1号。法定代表人：羊正文，系该公司董事长。委托诉讼代理人：周超，云南牵明律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行（以下简称农行个旧市支行）与被告孔维住、徐万芝、云南华宝斋房地产开发有限责任公司（以下简称华宝斋公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行个旧市支行的委托诉讼代理人杨惟翔、被告云南华宝斋房地产开发有限责任公委托诉讼代理人周超到庭参加诉讼，被告孔维住、徐万芝经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行个旧市支行向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除原告与被告孔维住、徐万芝、华宝斋公司签订的《个人购房担保借款合同》；2.判令被告孔维住，徐万芝提前偿还原告借款本金292540.73元，利息7974.17元，合计300514.9元，并承担2019年1月21日起至全部欠款还清之日的利息，利息按借款合同的约定和中国人民银行相关规定计算；3.判令华宝斋公司承担阶段性担保责任，无条件回购被告孔维住向原告贷款所购房屋，清偿被告孔维住欠农行个旧市支行的所有贷款本息合计人民币300.514.9元，以及2019年1月21日起至全部欠款还清之日止的利息，利息按借款合同的约定和中国人民银行相关规定计算；4.判令原告对《个人购房担保借款合同》第三十二条下列明的抵押物享有优先受偿权；5.判令三被告全额承担本案诉讼费及其他一切费用。事实和理由：2014年9月1日被告孔维住向原告申请个人一手住房按揭贷款，经审批通过后，原告于2014年9月17日与被告孔维住华宝斋公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额33000元，抵押物为位于个旧市御景路“御景国际花园”10幢1单元2302号，期限20年（2014年9月17日至2034年9月16日），还款方式：按月等额本息定日还款，由被告华宝斋公司为该笔贷款提供阶段性连带保证责任及无条件回购房屋责任，被告孔维住的妻子徐万芝承担共同还款责任。原告依照合同约定向被告孔维住发放借款，后被告孔维住未按合同约定履行分期还款义务，多次逾期，截至2019年1月21日，逾期期数5期，逾期天数153天，尚欠原告借款本金292540.73元，利息7974.17元，合计300514.9元。为维护原告合法权益，现起诉来院。孔维住、徐万芝未作答辩。华宝斋公司辩称，原告所诉是事实，但其公司现在比较困难，如原告同意由其代为偿还被告孔维住、徐万芝的逾期部分贷款后，剩余部分贷款其公司愿意继续按合同代为履行还款责任。现原告要求对抵押物享有优先受偿权，若优先处理该抵押物，其公司在处置该抵押物后对不足部分承担连带偿还责任，如承担连带责任后其公司享有追偿权。农行个旧市支行围绕诉讼请求依法提交如下证据：1.原告《营业执照》、《法定代表人身份证》复印件、《法定代表人身份证明书》各一份，证明原告的诉讼主体资格。2.《被告身份证》、《户口簿》、《结婚证》复印件各一份，证明被告孔维住、徐万芝夫妻双方的基本情况。3.《个人信贷业务申请表》、《面谈笔录》复印件各一份，证明借款人申请贷款的事实。4.《同意抵押承诺书》、《房产抵押清单》、《担保承诺书》复印件各一份，证明原告对抵押物具有合法的处置权。5.《家庭共同还款承诺书》复印件一份，证明被告徐万芝承担共同还款的责任。6.《贷款审批通知书》、《贷款发放通知单》、《个人借款凭证》复印件各一份，证明原告已向被告发放贷款的事实。7.《个人购房担保借款合同》、《商品房购销合同》复印件各一份，证明贷款人、被告、担保人的借、贷关系及担保关系合法有效。8.被告《营业执照》、《法人身份证》复印件各一份，证明被告华宝斋公司的主体资格。9.《股东会决议》、《担保承诺书》、《组织机构代码证》、《公司章程及修正案》、《个人住房按揭贷款推荐及保证书》复印件各一份，证明华宝斋公司提供担保责任的事实。10.《贷款合约基本信息》复印件一份，证明借款人的欠款情况。经质证，被告华宝斋公司对原告提交的证据均无异议。被告华宝斋公司提交了以下证据：公司营业执照、法人身份证明、法人身份证复印件各一份，证明其诉讼主体资格。经质证，原告农行个旧市支行对被告华宝斋公司提交的证据均无异议。被告孔维住、徐万芝经本院公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证的权利。本院认为，原告提交的证据客观、真实、合法，能够证实原告与孔维住、徐万芝之间的借贷关系、借款金额、利息、期限，被告华宝斋公司为该笔借款承担阶段性担保责任及孔维住、徐万芝未按期还款的事实，予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告孔维住、徐万芝系夫妻关系。2014年9月1日，被告孔维住向原告农行个旧市支行申请个人一手住房按揭贷款。2014年9月17日，原告与被告孔维住、华宝斋公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：被告孔维住向原告借款30000元用于购买位于个旧市御景路“御景国际花园”10幢1单元2302号的房屋，借款期限为2014年9月17日起至2034年9月16日止，被告孔维住、徐万芝以其购买的该房屋作抵押担保，在办理抵押登记前，被告华宝斋公司为该笔贷款提供阶段性担保。被告徐万芝于在《家庭成员（财产共有人）共同还款责任书》签名，表明愿意共同承担还款责任。后原告依照合同约定向被告孔维住发放借款330000元，但被告孔维住、徐万芝未按合同约定进行还款，截至2019年1月21日，被告孔维住、徐万芝尚欠原告借款本金292540.73元，利息7974.17元，合计300514.9元。另，个旧市御景路“御景国际花园”10幢1单元2302号的房屋至法庭辩论终结前，未办理抵押登记手续。本院认为，原告农行个旧市支行与被告孔维住、徐万芝、华宝斋公司签订《个人购房担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律的规定，合法有效。原、被告应按合同约定履行义务。原告按约定履行发放借款的义务，被告孔维住、徐万芝未按合同约定按期足额偿还借款，构成违约，按合同约定原告有权停止发放借款，提前收回已发放借款，被告孔维住、徐万芝依法应予偿还所欠原告的借款本金、利息。被告华宝斋公司为孔维住、徐万芝的借款承担阶段性担保责任，系双方的真实意思表示，被告华宝斋公司在孔维住、徐万芝违约情况下，依法应承担阶段性担保责任。原告农行个旧市支行要求解除合同，要求被告孔维住徐万芝偿还借款本金、利息及要求华宝斋公司承担阶段性担保责任的诉讼请求，本院予以支持。当事人对自己的主张应提供证据予以证实。本案中，被告华宝斋公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》中双方并未约定被告孔维住、徐万芝未按期还款时由被告华宝斋公司对房屋进行回购，因此，本院对原告要求被告华宝斋公司无条件回购房屋的请求不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效”，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条“以尚未办理权属证书的财产抵押的，在第一审法庭辩论终结前能够提供权利证书或者补办登记手续的，可以认定抵押有效。当事人未办理抵押物登记手续的，不得对抗第三人”的规定，本案中，因原告在截止法庭辩论终结前未能够提供抵押物的权利证书或补办登记手续，抵押合同并未生效，因此原告要求对抵押物享有优先受偿权的请求不符合法律规定，本院不予以支持。被告华宝斋公司关于要求偿还逾期贷款后代为履行合同，以及优先处理抵押物，其公司在处置该抵押物后对剩余部分承担连带责任的辩解，本院不予采纳。被告孔维住、徐万芝经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，依法应予缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第四十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行与被告孔维住、徐万芝、云南华宝斋房地产开发有限责任公司于2014年9月1日签订的《个人购房担保借款合同》。二、由被告孔维住、徐万芝于判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行借款本金292540.73元，截至2019年1月21日的利息7974.17元，合计300514.9元，并支付从2019年1月22日起至全部款项还清之日止的利息（按双方签订的《个人购房担保借款合同》约定计算）。三、由被告云南华宝斋房地产开发有限责任公司对上述第二项款项承担连带偿还责任；被告云南华宝斋房地产开发有限责任公司承担清偿责任后，有权向被告孔维住、徐万芝追偿。四、驳回原告中国农业银行股份有限公司个旧市支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5808元、公告费600元，合计6408元，由被告孔维住、徐万芝、云南华宝斋房地产开发有限责任公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于红河哈尼族彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决的，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律所规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长 岳 莲人民陪审员 张 微人民陪审员 史恒欣二〇一九年八月二十六日书 记 员 沈 佳