湖南省长沙市天心区人民法院民 事 判 决 书(2019)湘0103民初3737号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行，住所地湖南省长沙市天心区湘府中路369号星城荣域园B栋108、202门面。负责人：黄文尧，行长。委托诉讼代理人：赵宣名，湖南弘湘律师事务所律师。被告：李健荣，男，1981年8月21日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：李智能，男，1989年1月9日出生，汉族，住湖南省邵东县。被告：湖南珈琳教育投资管理股份有限公司，住所地长沙高新开发区桐梓坡西路408号麓谷林语小区I区综合体1栋2805房。法定代表人：李健荣。被告：长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园，住所地长沙市开福区湘江中路一段52号凯乐国际城。法定代表人：李健荣。被告：长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园，住所地长沙市开福区江滨玫瑰园小区。法定代表人：李健荣。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行(以下简称“邮政储蓄银行天心支行”)诉被告李健荣、李智能、湖南珈琳教育投资管理股份有限公司（以下简称“珈琳教育投资公司”）、长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，由审判员谭小松担任审判长，与人民陪审员杜娟、罗晓帆组成合议庭，公开开庭进行审理。原告邮政储蓄银行天心支行的委托诉讼代理人赵宣名到庭参加诉讼,被告李健荣、李智能、珈琳教育投资公司、长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行天心支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告李健荣立即偿还原告借款本金640000元，利息及罚息2505.89元，本息共计642505.89元；2、判令被告李智能、珈琳教育投资公司对上述债务承担连带清偿责任；3、判令原告在第一项债权及《个人最高额质押合同》约定的其他应付款项范围内对被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园的学费收费权享有优先受偿权；4、判令诉讼费用由五被告承担。庭审中，原告邮政储蓄银行天心支行陈述其第三项诉讼请求所指的“学费收费权”实际上是指长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园收取的所有的学费。事实与理由：2016年8月18日，被告李健荣向原告提交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》。2016年11月20日，被告珈琳教育投资公司向原告提交《企业担保函》，承诺为李健荣的贷款项原告承担无限连带责任。2016年11月28日，被告李健荣与原告签署《个人额度借款及担保合同》（合同编号：43000922216115386960），约定借款金额为2000000元整，贷款用途用于个人经营，合同还约定了贷款利率标准、罚息利率标准及违约责任等。2016年12月2日和13日，被告李健荣与原告签署三份《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》，双方确认借款金额为人民币2000000元，借款用途为购车，借款期限为36个月，贷款年利率7.6%，还款方式为按月还息、按还本计划还本。同日，长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园分别与原告签订《个人最高额质押合同》，约定被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园愿意提供金额为2000000元的质押担保，由原告取得长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园学费收费权质押。合同签订后，原告依约向被告李健荣发放了贷款共计2000000元，但被告未按约履行还款义务，经催讨无果，原告诉至法院。被告李健荣、李智能、珈琳教育投资公司、长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状及证据。经审理查明：2016年8月18日，被告李健荣填写了《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，被告李健荣向原告申请贷款，金额为2000000元，用于扩大经营。2016年11月20日，被告珈琳教育投资公司向原告出具《企业保证函》，陈述因被告李健荣向原告申请贷款2000000元，其承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证，保证期间为该贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2016年11月28日，被告李智能向原告出具《担保函》，陈述因被告李健荣向原告申请贷款2000000元，其承诺为该授信额度（贷款）提供连带责任保证，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年。2016年11月28日，原告邮政储蓄银行天心支行（贷款人）与被告李健荣（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定：被告李健荣向原告邮政储蓄银行天心支行借款2000000元，贷款期限最长为3年，自2016年11月28日至2019年11月28日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；还款方式为按月还息，按还本计划还本（分6期还本，每年至少还本两次，每次还款相同金额，还款日期设定为3月1日、9月1日）；发生下列情形之一的，被告李健荣构成违约：1、未按期支付与原告有关的到期未清偿债权，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；......；被告李健荣发生合同约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求被告李健荣立即清偿；以法律手段追偿贷款，并要求被告李健荣承担原告因实现债权发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、评估费、拍卖费等。同日，被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园与原告签订《个人最高额质押合同》，约定为确保被告李健荣于2016年11月28日与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园愿意提供金额为2000000元的最高额质押担保，担保债权确定的期间为2016年11月28日至2019年11月28日止。该合同的附件1《质押物（权利）清单》中列明质押物为学费收费权，收费账号为：94×××94。同时，被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园又向原告出具《承诺函》，自愿以办学许可证编号为教民143010560000631号的幼儿园所收学费为李健荣向原告申请2000000元的授信提供收费权质押担保，并承诺办学许可证编号为教民143010560000631号的幼儿园在原告开立的账户94×××94为该幼儿园学费收入的唯一账户，其不会变更该结算账户，并自愿接受原告信贷监管和结算监管，且允许原告上门代收学（杂）费等。同日，被告长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园与原告签订《个人最高额质押合同》，约定为确保被告李健荣于2016年11月28日与原告签订的《个人额度借款合同》及其项下各单项业务合同的履行，被告长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园愿意提供金额为2000000元的最高额质押担保，担保债权确定的期间为2016年11月28日至2019年11月28日止。该合同的附件1《质押物（权利）清单》中列明质押物为学费收费权，收费账号为：94×××90。同时，被告长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园也向原告出具《承诺函》，自愿以办学许可证编号为教民143010560000681号的幼儿园所收学费为李健荣向原告申请2000000元的授信提供收费权质押担保，并承诺办学许可证编号为教民143010560000681号的幼儿园在原告开立的账户94×××90为该幼儿园学费收入的唯一账户，其不会变更该结算账户，并自愿接受原告信贷监管和结算监管，且允许原告上门代收学（杂）费等。合同签订后，原告邮政储蓄银行天心支行分别于2016年12月2日、2016年12月13日、2016年12月13日向被告李健荣发放贷款1000000元、500000元、500000元，被告李健荣分别向原告出具三张《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》（借据编号分别为：4300092211612477074402、4300092211612489947601、4300092211612489948401），借据载明：借款金额分别为1000000元、500000元、500000元，借款期限36个月，年利率7.6%，还款方式为按月还息、按还本计划还本，首次还本月数为3月。借款后，被告李健荣依约向原告偿还了截至2019年1月的利息以及部分本金，但被告李健荣自2019年2月19日起未再向原告还款，且被告李健荣未按约于2019年3月1日向原告偿还当期应还借款本金，截至2019年3月7日，被告李健荣尚欠原告邮政银行天心支行借据编号为4300092211612477074402的借款合同的借款本息321249.78元（其中本金为320000元、利息1249.78元），尚欠原告邮政银行天心支行借据编号为4300092211612489947601的借款合同的借款本息180696.67元（其中本金为160000元、利息696.67元），尚欠原告邮政银行天心支行借据编号为4300092211612489948401的借款合同的借款本息140559.44元（其中本金为140000元、利息559.44元）。经催讨无果，原告诉至本院。另查明，原告与湖南弘湘律师事务所签订《不良贷款委外催收协议》，约定由原告委托湖南弘湘律师事务所向原告的逾期欠款客户进行催收，代为催收逾期欠款本息及罚息、费用，代理期限自2018年6月1日至2019年5月31日止，逾期90天以上的个人商务贷、消费贷、小企业法人贷的律师代理费为实际回收金额的4%。以上事实，有《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《企业保证函》、《担保函》、《个人额度借款合同》、《个人最高额质押合同》、《承诺函》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《不良贷款委外催收协议》、中国邮政储蓄银行还款流水详情打印单及当事人陈述等在卷佐证，并经庭审核实，足以认定。本院认为，原告邮政储蓄银行天心支行与被告李健荣、李智能、珈琳教育投资公司、长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园签订的一系列合同系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。当事人应当按照约定全面履行各自的义务。原告依约提供了借款，被告李健荣应当依约偿还借款本息，但被告李健荣自2019年2月19日起未再向原告履行还款义务，构成违约，原告有权要求被告李健荣偿还借款本金640000元及支付利息、罚息2505.89元，并要求被告李健荣支付后续利息、罚息。同时，因被告李智能、珈琳教育投资公司向原告出具了《担保函》、《企业保证函》，其自愿为被告李健荣的借款向原告提供连带保证责任担保，故被告李智能、珈琳教育投资公司应当依法对被告李健荣的债务向原告承担连带还款责任。另外，被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园分别与原告签订《个人最高额质押合同》，自愿以其收费账号为94×××94、收费账号为94×××90的学费作为质押物向原告提供金额为2000000元的最高额质押担保，故因被告李健荣逾期还款，构成违约，原告有权在最高额2000000元范围内对该两个账户中的学费享有优先受偿权。对于原告主张的律师费，虽然原告与湖南弘湘律师事务所签订了《不良贷款委外催收协议》，约定由原告委托湖南弘湘律师事务所代为催收本案逾期欠款本息及罚息，但该合同中约定的律师代理费为实际回收金额的4%，现该律师费尚未发生，故本院对其该项诉讼请求，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条、第二百一十二条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告李健荣于本判决生效后10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行借款本金640000元及利息、罚息（利息、罚息计算至2019年3月7日为2505.89元，此后利息依照合同约定计算至借款实际清偿之日止）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行对被告长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园提供质押的收费账号为94×××94中的学费、对被告长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园提供质押的收费账号为94×××90的学费，在最高额2000000元债权范围内享有优先受偿权；三、被告李智能、湖南珈琳教育投资管理股份有限公司对被告李健荣的上述第一项还款义务向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行承担连带清偿责任；被告李智能、湖南珈琳教育投资管理股份有限公司承担保证责任后，有权向被告李健荣追偿；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司长沙市天心支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费10226元，由被告李健荣、李智能、湖南珈琳教育投资管理股份有限公司、长沙市开福区珈琳凯乐幼稚园、长沙市开福区五彩风车玫瑰园幼儿园共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  谭小松人民陪审员  罗晓帆人民陪审员  杜 娟二〇一九年八月二十八日法官助理祝铭辰代理书记员  邓双莹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百一十二条质权自出质人交付质押财产时设立。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。