河南省叶县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0422民初1952号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：广东省深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：郭志玉，河南应国律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏雯菲，河南应国律师事务所实习律师。被告：梁少康，男，1992年12月21日出生，汉族，住河南省叶县。被告：李华伟，女，1992年7月2日出生，汉族，住河南省平顶山市湛河区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告梁少康、李华伟追偿权纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人郭志玉、魏雯菲到庭参加诉讼，被告梁少康、李华伟经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令梁少康归还平安财险公司理赔款共计92036.95元（其中包含本金89689.2元、利息2150.73元和罚息197.02元）；2.依法判令梁少康向平安财险公司支付逾期服务费2187.27元、逾期保费1627.7元，共计3814.97元；3.依法判令梁少康向平安财险公司支付违约金23101.27元（违约金以尚欠本金92036.95元为基数，自2018年6月8日起按照每日千分之一的利率标准暂计至2019年2月15日（251天，实际主张至款项还清之日止）；以上三项共计118953.19元。4.判令李华伟对上述款项承担连带赔偿责任；5.本案全部诉讼费、保全费、律师费等费用由梁少康、李华伟承担。事实和理由：2016年12月16日，梁少康向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司、平安普惠投资咨询有限公司做出承诺及授权，通过梁少康注册的用户名lsk151××××4666以在线点击确认方式借款140000元，陆金所于2016年12月19日将140000元支付至梁少康账户，并约定借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。梁少康就该笔借款向平安财险公司投保信用保证保险，与平安财险公司签署保单号为13208522600004510445的保险合同，每月保费率为0.32%，月度服务费0.43%。自2018年2月21日起，梁少康未再履行借款合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任一一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人偿还全部理赔款和未付保费。”平安财险公司于2018年6月8日依约向被保险人进行理赔，理赔金额为92036.95元，梁少康尚欠平安财险公司保费、服务费3814.97元。同时，根据保险合同约定，从2018年6月8日即平安财险公司理赔之日起至该笔款项清偿之日止，梁少康应支付平安财险公司违约金。梁少康与李华伟系夫妻关系，李华伟承诺代其还款，但未履行。为维护平安财险公司合法权益，特向法院提起诉讼。梁少康、李华伟均辩称，2016年年底经过平安集团下属平安普惠平顶山市工作人员介绍了解到该贷款信息，正好生意需要资金周转就办理了该业务，介绍时说利息比较低，办理期间都是工作人员拿着手机下载还款APP，该放款时工作人员说必须要签订保险合同，不签保险合同就不放款，毕竟经过了好几天的准备资料到放款又要带着家人陪同签约，费了很大功夫，也就无奈签订了保险。后发现每月还款正常的本息又多加了每个月保险费用和贷后管理费用，每个月要多还两三千块，完全和面签签约前说的不一样!因为生意需要这笔钱就签订了合同，签订完成后放款，到账的钱数和贷款钱数都不一样，问工作人员，回复扣的服务费。因为生意惨淡，在偿还了一年多以后，实在无力偿还。随后尝试着和工作人员沟通还款方式，都被拒绝，然后停止了还款。紧接着每天都能接到平安普惠的暴力催收电话，后又开始对身边的家人朋友生意伙伴电话、短信骚扰。每个月还款款项里服务费和保险费已经超过每个月的本息金额。平安普惠、平安银行、平安保险都是归属平安集团，是明显的套路贷，希望能调查事实，维护其合法权益。本院经审理认定事实如下：2016年12月16日，梁少康向上海陆金所互联网金融信息服务有限公司（以下简称陆金服）、平安普惠投资咨询有限公司（以下简称咨询公司）出具了个人借款申请确认书，确认：借款人梁少康，陆金服用户名：lsk151××××4666，身份证：，借款本金140000元，借款利率8.4%/年，还款期数36个月，还款方式：每月等额本息，期初服务费：人民币4200元，每月还款本息金额：人民币4412.97元，每月服务费：人民币602元，借款用途：日常生活消费。具体内容如下：“…一、借款人的陆金服用户名lsk151××××4666…户名梁少康，开户银行：中国建设银行，银行账号：62×××13，本人确认授权陆金服或其委托的第三方将借款划转至上述授权银行账户。二、借款流程1.本人了解并确认本人通过以下流程达成的《个人借款协议》对本人有约束力：…四、承诺及保证本人承诺及保证如下：1.本人提供的一切资料和信息，包括但不限于用户信息及融资信息均为真实、准确及完整的；…8.通过本人书面、电话确认并经陆金服发布的“借款明细”及本人以网络在线点击确认及书面签署的方式接受的“个人借款通用条款”（合称“《个人借款协议》”）、《资金代扣及转账授权与承诺书》、《资料代传递服务委托书》对本人有约束力；9.本人同意并确认，若本人借款成功，本人需根据相关协议的约定支付相关应付款项；10.本确认书于本人签署后生效；本确认书项下的所有内容一经签署不可撤销；…13.本人确认，本确认书属于《个人借款协议》、《资料代传递服务委托书》不可分割的组成部分。…借款人签名：梁少康日期：2016.12.16。”后梁少康在付款金额一览表中签字确认：借款本金为140000元，期初服务费为4200元，每月保险费为448元，每月服务费为602元，每月还本付息合计金额4412.97元，每月需付款总额为5462.97元。同时，梁少康与平安财险公司签订了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险投保单》，申请投保的借款金额为:最高不超过50万元,申请的保险期限最长不超过36个月。保险期间为：自个人借款合同项下借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，但最长不超过3年。其中，保险条款在保险理赔项下约定：“1.投保人拖欠任何一期借款达到80天(不含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金……。”2016年12月19日，借款合同项下借款发放。由于梁少康逾期未能及时还款，平安财险公司于2018年6月8日进行了理赔。同日，出借人王玉真出具理赔确认书：“…致：平安财险公司根据《个人借款协议》（简称“协议”），由贵公司承保并向本人/本单位理赔的协议项下全部应付款项共人民币[叁万玖仟肆佰肆拾肆圆叁角玖分]元（大写)[39444.39]元(小写)，本人/本单位已于[2018年06月08日]收到。在贵公司依法向借款人（包括其财产的继承人、受遗赠人）追偿过程中，本人/本单位将严格按照协议的约定，积极提供协助，以保障贵公司合法权益的实现。出借人：[王玉真]，出借人陆金所用户名：[fanhuayf2]，出借人有效证件类型及号码：[身份证]，[372925195811077728]日期：[2018年06月08日]”。同日，钱盈、周罗乐、崔武波、计爰启、唐涛涛出具了理赔确认书，分别确认收到平安财险公司承保并向其理赔的协议项下全部应付款项6574.04元、13148.11元、6574.04元、19722.18元、6574.04元，上述理赔款项共计92036.8元。自2018年2月21日至2018年6月8日，梁少康欠平安财险公司的逾期保费为1612.77元。另查明，梁少康与李华伟于2016年4月1日登记结婚。2016年12月16日，梁少康签署还款确认书，李华伟在代偿协议部分签名，表示若梁少康发生逾期无力偿还，愿意代替其还款。本院认为，根据平安财险公司提供的《平安个人借款保证保险投保单》的内容显示,平安财险公司与梁少康之间形成了保险合同关系。1.梁少康未能依照约定履行全部还款责任，导致平安财险公司就该笔借款向王玉真、钱盈、周罗乐、崔武波、计爰启、唐涛涛共理赔92036.8元。平安财险公司现主张梁少康支付平安财险公司理赔款92036.8元，本院予以支持。2.关于逾期保险费。梁少康未按照保险条款约定向平安财险公司支付保险费，平安财险公司诉求梁少康支付自2018年2月21日至2018年6月8日逾期保险费，不违反合同约定和法律规定，本院予以支持，梁少康应支付平安财险公司逾期保险费1612.77元。平安财险公司主张的逾期保险费过高部分，本院不予支持。3.关于逾期服务费，因平安财险公司未提供证据证明其系收取服务费的主体及其有权收取服务费，故平安财险公司主张梁少康支付逾期服务费，本院不予支持。4.关于违约金，双方在保险合同中约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，该违约金的约定过高，对于平安财险公司主张的违约金超出年利率24%的部分，本院不予支持，平安财险公司要求的违约金应以92036.8元为基数，按年利率24%自2018年6月8日起计付至该款项清偿完毕之日止。5.因个人借款申请确认书显示梁少康该借款用途为用于日常生活消费，该借款发生在梁少康与李华伟夫妻关系存续期间，且李华伟在还款确认书代偿协议处签名，表示愿意偿还，故李华伟应对上述款项承担连带清偿责任。6.因平安财险公司未向本院提交保全费及律师费的相关证据，故平安财险公司主张保全费及律师费由梁少康、李华伟承担，本院不予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告梁少康于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款92036.8元及违约金（违约金以92036.8元为基数，按照年利率24%自2018年6月8日起计付至清偿完毕之日）；二、被告梁少康于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保险费1612.77元；三、被告李华伟对上述第一项、第二项款项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2679元，减半收取计1339.5元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担113.5元，被告梁少康、李华伟负担1226元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  孔慧娟二〇一九年八月三十日书记员  杨文哲