广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)粤0304民初17793号 原告：深圳安信小额贷款有限责任公司，住所地深圳市福田区商报东路英龙商务大厦6楼A单元（601-622），统一社会信用代码91440300683777416T。 负责人：杨浩，系原告董事长。 委托诉讼代理人：黎俊锋，上海江三角（深圳）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：彭婷，上海江三角（天津）律师事务所实习律师。 被告：兰秀红，女，汉族，1984年10月1日出生，住址广东省深圳市龙岗区龙福西路138号龙城国际花园6号楼601，身份证号码452227198410012083。 委托诉讼代理人：王斌，广东建鹏律师事务所律师。 原告深圳安信小额贷款有限责任公司与被告兰秀红小额借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黎俊锋、彭婷、被告委托诉讼代理人王斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告归还欠款59658元（其中本金49998元，利息3780元，管理费5880元，贷款手续费0元）；2、被告承担案件的全部诉讼费用等。事实与理由：被告向原告提交了《贷款申请表》，向原告申请贷款。原告与被告签订《个人信用贷款合同》后，原告向被告发放了贷款。被告未按期还款，经多次催讨未果后，原告诉至法院。 被告答辩称，1、原告收取手续费、管理费没有法律依据；2、2013年1月24日向原告借款4万元，月利率为0.9%，本息合计应偿还46840元，扣除被告已偿还的37563元，被告在2014年8月26日尚欠原告本息9277元；3、2014年8月26日被告又向原告借款6万元，但实际发放金额为37072元，此后被告还款6个月，合计还款20017元；4、综上，第二次贷款本金应为9277元+37072元＝46349元，按照原告主张的从2014年8月26日计算至2015年9月26日共13个月，本息合计51771.83元，扣除被告第二次贷款已偿还的20017元，被告实际尚欠原告本息合计31754.83元。 经审理查明，2014年8月22日，被告向原告提交《贷款申请表》，申请贷款60000元用于流动资金周转。2014年8月26日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（贷款合同编号：1359265172），约定原告向被告提供个人信用贷款，贷款金额60000元（其中22928元用于偿还被告此前尚欠原告贷款，37072元用于流动资金周转）；贷款期限自2014年8月26日起，共36个月，合同项下的贷款起始日为原告贷款实际发放日，贷款起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离原告账户之日为准，贷款期限随之顺延；贷款按月计息，贷款月利率0.9%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算至贷款全部结清日止，不足一个月按一个月计；在贷款期限内，利率按合同约定的利率执行，不随中国人民银行同期同档次贷款基准利率上调或下调而浮动；贷款手续费按贷款金额2%计算，本案贷款手续费1200元，在第一个月的还款日与贷款本息一并偿付；管理费每月按贷款金额的1.4%计算，至全部贷款本息清偿之日止，即每月管理费840元，不足一个月的按一个月计算，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿付；被告贷款本息及费用等分36期按月偿还（但贷款手续费按本合同第三条的规定收取），每月与贷款放款日相对应的日期或原被告双方另行约定的日期为还款日，如没有对应日的，则每月的最后一个公历日为还款日，如还款日为法定节假日的，自动顺延至节假日后的第一个工作日；原告可于放款后向被告书面通知原告放款日和被告还款日；被告每月偿还本息合计＝[（贷款本金×月利率×贷款期数）+贷款金额]/贷款期数，每月还款额＝每月偿还本息合计+每月应付管理费；被告第一期应向原告偿还4247元，以后每期应向原告偿还3047元；被告授权原告自其指定银行账户中自行扣划各期还款，并约定被告应就扣划失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；被告同意每月还款额由原告按照以下先后顺序分配：1、支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；2、管理费；3、支付利息；4、偿还本金。被告于还款日未缴或未足额缴纳当期应还金额或于合同或贷款到期日未缴或未足额缴纳应还金额的，视为借款逾期，逾期期间加收逾期违约金，违约金依据应还未还款金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算至清偿日止。被告发生还款逾期，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，被告应立即向原告偿还全部贷款本金、利息和其他费用。因催收被告贷款产生的原告费用支出，包括但不限于律师费等由被告承担。 2014年8月26日，被告向原告出具《个人信用贷款借款借据》，载明借款金额60000元，借款期限2014年8月26日至2017年8月26日。同日，原告扣除双方约定的被告之前欠原告的贷款债务金额22928元（原贷款合同编号：687675851）后，通过转账方式将剩余贷款37072元发放至被告指定的账户。被告已偿还6期，其余各期均未偿还。原告要求被告偿还尚欠本金49998元以及第7期(应还款日2015年3月26日)至第13期（应还款日2015年9月26日）共7期的利息3780元、管理费5880元。 另查，2013年1月23日，原告与被告签订《个人信用贷款合同》（贷款合同编号：68767581），约定原告向被告提供个人信用贷款，贷款金额40000元；贷款期限自2013年1月24日起，共36个月，合同项下的贷款起始日为原告贷款实际发放日，贷款起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离原告账户之日为准，贷款期限随之顺延；贷款按月计息，贷款月利率0.9%，计息日自放款日起，按贷款金额和期限计算至贷款全部结清日止，不足一个月按一个月计；在贷款期限内，利率按合同约定的利率执行，不随中国人民银行同期同档次贷款基准利率上调或下调而浮动；贷款手续费按贷款金额2%计算，本案贷款手续费800元，在第一个月的还款日与贷款本息一并偿付；管理费每月按贷款金额的1.4%计算，至全部贷款本息清偿之日止，即每月管理费560元，不足一个月的按一个月计算，由被告在每月还款日与贷款本息一并偿付；被告贷款本息及费用等分36期按月偿还（但贷款手续费按本合同第三条的规定收取），每月与贷款放款日相对应的日期或原被告双方另行约定的日期为还款日，如没有对应日的，则每月的最后一个公历日为还款日，如还款日为法定节假日的，自动顺延至节假日后的第一个工作日；原告可于放款后向被告书面通知原告放款日和被告还款日；被告每月偿还本息合计＝[（贷款本金×月利率×贷款期数）+贷款金额]/贷款期数，每月还款额＝每月偿还本息合计+每月应付管理费；被告第一期应向原告偿还2832元，以后每期应向原告偿还2032元；被告授权原告自其指定银行账户中自行扣划各期还款，并约定被告应就扣划失败的次数向原告支付每笔每次10元的费用；被告同意每月还款额由原告按照以下先后顺序分配：1、支付罚息、手续费及滞纳金（如有）；2、管理费；3、支付利息；4、偿还本金。被告于还款日未缴或未足额缴纳当期应还金额或于合同或贷款到期日未缴或未足额缴纳应还金额的，视为借款逾期，逾期期间加收逾期违约金，违约金依据应还未还款金额（包括手续费、管理费、利息、本金）的0.1%按日计算至清偿日止。被告发生还款逾期，原告有权宣布贷款提前到期并解除合同，被告应立即向原告偿还全部贷款本金、利息和其他费用。因催收被告贷款产生的原告费用支出，包括但不限于律师费等由被告承担。2013年1月24日，原告向被告指定账户发放贷款40000元。庭审中，原、被告双方均确认原告于2013年1月24日足额发放贷款本金40000元，被告已偿还本次贷款合同项下的款项共计37563元。 以上事实，有《贷款申请表》《个人信用贷款合同》《委托划款协议》《提前还款清算表》《重要信息与风险提示》《个人信用贷款借款借据》、活期明细、还款记录、贷款还款计算表、个人账户汇总信息单等证据及庭审笔录予以证明，本院予以确认。 本院认为，原告与被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原、被告双方均确认原告已按照第一次贷款合同的约定于2013年1月24日足额发放贷款本金40000元，被告已偿还该次贷款合同项下的款项共计37563元，加之第二次贷款合同中双方约定的用以偿还第一次贷款合同项下的债务22928元，被告共计还款60491元。被告已还款项60491元未超过借款本金40000元加利息及其他费用（利息及其他费用合计以借款本金40000元为基数，按年利率36%的标准自2013年1月24日计至2014年8月26日）的限额，故已支付的部分本院不予调整。后原、被告双方于2014年8月26日约定本案合同（第二次贷款合同）项下贷款本金合计60000元，其中22928元用于偿还被告之前欠原告的贷款债务，原告再向被告发放37072元贷款，该约定系当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效。原告已按约扣除之前欠原告的贷款债务金额22928元，并终止编号为687675851贷款合同的履行，且已向被告发放了贷款37072元，被告未依约履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求被告偿还尚欠的贷款本金、并支付涉案贷款合同约定的、但不违反法律规定的利息、管理费等费用。 关于本金。根据《个人信用贷款合同》及原告提交的贷款还款计算表载明，被告第一期应偿还4247元，其中本金1667元、利息540元、管理费840元，贷款手续费1200元，其余各期被告应偿还3047元，其中本金1667元、利息540元、管理费840元。现被告已偿还六期，已偿还本金合计10002元，故被告尚欠原告本金49998元。 关于利息和管理费。原、被告双方为借款合同关系，原告每月以一定比例收取管理费缺乏事实依据，其性质应认定为变相收取的利息。原告要求被告偿还尚欠本金49998元以及第7期(应还款日2015年3月26日)至第13期（应还款日2015年9月26日）共7期的利息3780元、管理费5880元，其所主张的利息及管理费累加计付标准已超过了法律保护的年利率24%的上限，对于超过部分，本院不予支持。已支付的部分本院不予调整。本院确定被告应偿还利息、管理费合计：以尚欠本金49998元为基数，按年利率24%，自2015年2月27日起计至2015年9月26日止（共212天），即49998元×24%÷360天×212天＝7066.38元。原告请求的利息、管理费合计超过上述金额部分，本院不予支持。原告主张2015年9月26日之后不再计算利息、管理费，视为原告放弃相关权利，本院予以支持。 因原告未支出除案件受理费以外的费用用于涉案债权，故对原告提出的第二项诉讼请求，本院仅支持案件受理费部分，其他部分予以驳回。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第八条、第一百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、被告兰秀红应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还贷款本金49998元； 二、被告兰秀红应于本判决生效之日起十日内向原告深圳安信小额贷款有限责任公司偿还利息、管理费共计7066.38元； 三、驳回原告深圳安信小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1291元（已由原告预交），由原告负担61元，由被告负担1230元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蔡清明 人民陪审员  周艾黎 人民陪审员  胡 卫 书 记 员  刘丽敏 书记员刘丽敏