广西壮族自治区龙州县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1423民初483号 原告：农碧英，女，1950年2月3日出生，壮族，广西龙州县人，退休职工，身份证所在地广西壮族自治区南宁市青秀区古城路47号，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 委托诉讼代理人：蒋政，广西宏松律师事务所律师。 被告：黎明，女，1954年2月17日出生，壮族，广西龙州县人，退休职工，住所地广西壮族自治区崇左市龙州县。 委托诉讼代理人：郑聪，广西中司律师事务所律师。 原告农碧英与被告黎明民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农碧英及其委托诉讼代理人蒋政，被告黎明委托诉讼代理人郑聪到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 农碧英向本院提出诉讼请求：一、判令被告向原告偿还借款本金195000元及利息（按月息2分计算，其中1、以10000元为基数，按月息2分自2015年7月7日起至本案债务清偿之日止；2、以10000元为基数，按月息2分自2015年7月10日起至本案债务清偿之日止；3、以20000元为基数，自2015年11月1日起至本案债务清偿之日止；4、以20000元为基数，自2016年2月3日起至本案债务清偿之日止；5、以20000元为基数，自2016年5月21日起至本案债务清偿之日止；6、以5000元为基数，自2016年7月2日起至本案债务清偿之日止；7、以20000元为基数，自2016年10月11日起至本案债务清偿之日止；8、以10000元为基数，自2016年12月21日起至本案债务清偿之日止；9、以30000元为基数，自2015年2月5日起至本案债务清偿之日止；10、以10000元为基数，按月息2分自2015年月日起至本案债务清偿之日止；11、以10000元为基数，按月息2分自2017年6月3日起至本案债务清偿之日止；12、以30000元为基数，按年利率6%自2019年4月25日起至本案债务清偿之日止。事实和理由：2015年10月31日至2017年8月8日，黎明以做生意周转为由向原告借款185000元，其中：1、2015年7月7日借款1万元，约定借款期限自2015年7月7日至2015年9月7日止；2、2015年7月9日借款1万元，约定借款期限自2015年7月9日至2015年9月9日止；3、2015年10月31日借款2万元，约定借款期限为一年；4、2016年2月2日借款2万元，约定借款期限为一年；5、2016年5月20日借款1万元，约定借款期限为一年；6、2016年7月借款五千元，约定借款期限为一年；7、2016年10月10日借款2万元，约定借款期限为一年；8、2016年12月20日借款1万元；9、2017年2月4日借款1万元，约定借款期限为一年；10、2017年5月9日借款1万元，约定借款期限为一年；11、2017年6月2日借款1万元，约定借款期限为一年；12、2017年8月8日借款3万元。原告均通过银行转账方式向被告履行出借款项义务，同时被告向原告出具借条，同时约定利息为2分每月。被告至今未按约定向原告履行偿还借款的义务。为维护原告的合法权益，请求人民法院依法支持。 黎明辩称：1、原告与被告之间不存在原告诉称的民间借贷关系，原告每次通过银行账户转款给被告后随即又在银行柜台以现金取款的方式提出并拒绝被告要求书写借条的要求，在原告的逼迫之下，被告书写了借条，但是被告实际并未取得原告所诉称的借款，由于被告无法取得原告方的银行流水明细及监控视频，该证据又影响本案的判决结果，因此恳请法院依职权到相关银行调查该证据。2、原告诉称该195000元借款不符合常理，被告是退休公务员，每月有退休金养老金也有稳定的收入也没有不良的嗜好，没有任何高消费行为，也没有进行任何需要长期投资的商业活动，被告的退休金及养老金已足够其日常花销，被告不可能会在两年时间内向原告屡次借款累计高达195000元。3、原告诉称频繁借款给被告的行为不合常理，如原告的证据借条所示，均为短期借款，在被告到期不能偿还的情况下，原告仍然频繁的借款给被告，该行为不符合常理也不符合交易习惯。4、原告涉嫌套路贷，其诉称借款起诉并不存在，2015年7月18日被告因购房首付款不够向原告儿子皮小忠借款并签订借条一份，约定被告以儿子蓝宇的工资卡作抵押向原告的儿子皮小忠借款15万元，约定月利息1分，从借款之日起连本带利每月还款4500元，其中本金3000元，利息1500元，借款次日原告母子以收取手续费为由先行扣除该15万元的利息2万5，被告实际只得到125000元借款，原告如约支付借款本金至今，每月实际还款不低于4500元，其中一部分为原告母子直接从蓝宇工资卡划扣，不足部分由被告以现金或转账方式向原告结清，每次还本金及利息原告均不肯向被告出具收条，被告性格软弱又是独居老人，面对原告的蛮横无理也不敢多说什么，2015年至2018年间，原告以被告不能偿还到期本金及利息为由要求被告以贷还贷，分别通过中国农业银行、广西农村信用社银行柜台制造资金走账流水等虚假走账事实，之后要求被告书写借条的方式按照虚高的借贷金额将资金转入被告账户制造已将借款全部支付被告的银行流水痕迹，随后采取各种理由及手段将其中的全部或部分资金收回，被告实际并未取得或完全取得相关借条或银行流水显示的钱款，原告以这种以贷还贷的方式不断累高债务，在被告不能偿还虚高借款的情况下，原告又通过借助诉讼方式向被告和被告儿子蓝宇索取债务，原告的行为已经涉嫌具有套路贷特点的诈骗罪：1、虚增债务及以贷还贷方式骗取被告签订虚假借条；2、制造资金走账流水虚假事实，先根据资金走账的方式制造流水再通过现金方式截断资金链条；3、软硬兼施的讨债方式，原告在被告无力偿还的情况下，通过上门滋扰等各种手段向被告及其儿子施压以实现侵占被告财产的目的，从原告提出的诉讼请求来看，其中一部分已经过了诉讼时效，原告坚持刚才的陈述事实但是为了维护自身的合法权益就原告的诉请答辩如下：第一笔借款2015年7月7日，第二笔借款2015年7月9日，第三笔借款2015年10月31日，第四笔借款2016年2月2日2万元，截止还款日为7月2日，上述四笔总共6万元借款于原告提起诉讼的日期均已逾期两年，原告所称的借款发生时间均在2017年10月1日之前，应该适用两年的诉讼期间，故原告上述的诉讼请求已经过了诉讼时效，综上，原告的诉请没有事实和法律依据，恳请法院驳回原告的诉讼请求。 各方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了质证。对各方当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对于双方当事人有争议的证据，本院评判认定如下： 黎明对农碧英所有借条及回单均有异议，认为这些借条均是农碧英以威逼利诱方式要求黎明书写，并将款项打入被告账户，制造银行流水痕迹，随后采取各种理由及手段将其中的全部或部分资金收回，被告实际并未取得或完全取得相关借条或银行流水显示的钱款。本院认为，农碧英提供借条及转账凭证，足以证明被告向原告借款185000元的事实，被告辩解没有事实依据，本院不予采信。农碧英对黎明提供的证据1借条，认为三性无异议，可证实被告向皮小忠借款的事实并得到法院认可但该证据与本案无关；对证据2农业银行卡交易明细清单已经在307号案件予以认定，与本案无关，恰好证实被告向原告母子借款的事实不存在虚假证据；对证据3农村信用社存款业务回单三性无异议，同时可证实被告不只是向原告母子借15万元，还有其他借款，这些还款数额已经在今年审结的307号案件已经予以扣除；对证据4手工帐三性有异议，认为该证据不能证实被告已经向原告还款；对证据5证据6银行明细单认为不符合证据三性，并保留对被告诬告原告的法律责任；对证据7借条有异议，认为与本案无关；对证据8证人证言认为不符合事实，没有其他证据予以佐证，是被告为逃避债务所虚构的事实。对证据9收条认为农碧英收到1万元是事实，但在307号案件中已经予以扣减。本院认为，对黎明所提交的证据1、2因与本案事实无关联，不予认定；证据3，该证据里所显示的还款记录2015年5月11日存款凭证因该案尚未发生借贷关系，不予认可；2015年7月8日、2015年8月21日、2015年11月7日、2015年12月9日、2016年3月2日、2016年3月10日、2016年3月22日、2016年4月3日、2016年5月3日一共9张存款回单显示黎明农村信用社尾号1746银行卡存入农碧英卡号尾数5277一共8600元，予以认可；因2016年5月29日、2016年6月5日、2016年6月17日、2016年6月19日、2016年11月14日、2016年12月11日、2016年12月30日存款共7张中的数额已经在本年度的481号中扣减，不予认可；2017年1月18日、2017年2月18日、2017年3月1日、2017年3月19日、2017年4月28日、2017年4月11日、2017年6月12日、2017年7月6日、2017年9月18日、2017年10月8日、2017年10月9日、2017年10月6日、2017年11月7日、2017年12月25日共14张中的数额已经在本年度的306号案件中扣减，因此，不予认可。对证据4、5、6、7、8，因无其他证据予以佐证，均不予认可。对证据9，2016年6月2日收条10000元，双方均认可，经查明在另案中尚未扣减，该案件中予以认可。 庭审后，黎明向法院申请调取农碧英在农村商业信用社的银行流水明细及相关的视频资料欲证实农碧英采用骗取利诱方式制造假象证明双方存在虚假借款事实。为更好还原案件事实，法院依职权调取的银行流水明细及视频材料，农碧英认为并不能证实黎明欲证实的内容。本院认为，该两份证据无法佐证农碧英行为属于套路贷款的事实，因此，对该两份证据不予采纳。 本院经审理认定事实如下：2015年7月7日至2017年8月8日，黎明向农碧英借款共计185000元，农碧英均通过银行转账方式向黎明履行出借款项义务，同时黎明向农碧英出具借条。其中：1、2015年7月7日借款10000元，约定至2015年9月7日偿还；2、2015年7月9日借款10000元，约定至2015年9月9日偿还；3、2015年10月31日借款20000元，约定借款期限为一年，月息按2分，每月利息400元；4、2016年2月2日借款20000元，约定借款期限为一年，利息2分，每月400元利息；5、2016年5月20日借款10000元，约定借款期限为一年，利息2分，每月200元利息；6、2016年7月1日借款5000元，约定借款期限为一年，利息2分，每月100元利息；7、2016年10月10日借款20000元，约定借款期限为一年，月息按2分，每月利息400元；8、2016年12月20日借款10000元，利息2%，用作生意周转；9、2017年2月4日借款30000元，约定借款期限为一年，月息按2分，每月利息600元；10、2017年5月9日借款10000元，借期一年，利息2分；11、2017年6月2日借款10000元，约定借款期限为一年；12、2017年8月8日农碧英通过转账方式汇款给黎明30000元，转账用途为借款。 另查明，黎明通过转账方式转入农碧英账户：2015年7月8日存入600元；2015年8月21日存入500元；2015年11月7日存入1000元，2015年12月9日存入500元，2016年3月2日存入1000元，2016年3月10日存入1000元，2016年3月22日存入2000元，2016年4月3日存入1000元，2016年5月3日存入1000元，2016年6月2日还款10000元，共计18600元。 本院认为，本案争议焦点：一、原、被告之间是否存在借贷关系，原告主张是否有法律依据；二、原、被告借贷关系中的本金及利息应如何确定；三、原告主张被告偿还2015年7月7日至2016年2月2日四笔借款是否超过诉讼时效的问题。 关于原、被告之间是否存在借贷关系，原告主张是否有法律依据的问题，本院认为，合法的借贷关系受法律保护。黎明向农碧英借款，有黎明出具的借条及农碧英向黎明转账的票据为证。据此，农碧英与黎明之间的债权债务关系依法可以确认，双方的借贷关系成立，黎明辩解黎明行为属于套路贷因无证据证实，不予采信。 关于本金及利息计算方式的问题。原告农碧英主张黎明向其借款195000元，经审查借条及转账凭证显示共12笔合计金额185000元，因此，认定黎明向农碧英借款总额为185000元，对农碧英起诉的总额予以纠正。根据合同法的相关规定“债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务……”本案中，黎明向农碧英借款12笔，而借款凭条中显示最先到期的借款为2015年7月7日及2015年7月9日的借款，因此，应当认定黎明存入农碧英账户18600元视为对该两笔借款的偿还，2015年7月7日的10000元清偿完毕，2015年7月9日的借款视为清偿8600元，尚欠1400元。该两笔还款从借款本金中扣除，确定尚欠本金（185000-18600）=166400元。关于利息计算的问题，农碧英对12笔借款均主张借期内及逾期的利息，1-11笔主张月息2分计算，第12笔以年利率6%计算。对农碧英提出的第1笔2015年7月7日借款因已清偿完毕，要求计算利息于法无据，不予支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；”对第2笔2015年7月9日借款确认尚欠1400元，计息方式应以1400元为基数，6%年利率从其2015年9月10日开始至清偿之日止，对农碧英的计算方式予以纠正。第3笔至第12笔的借款利息计算方式，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》“第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。……（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”农碧英的主张未违反法律规定，予以支持。 关于诉讼时效的问题。被告黎明主张第1笔至第4笔已经超过诉讼时效。经审查，2015年7月8日起至2016年6月2日的期间，黎明有转账500元至10000元不等数额给农碧英，根据《中华人民共和国民法总则》的相关规定，已经产生诉讼时效中断情形，中断后重新开始计算诉讼时效，本案情形适用三年诉讼时效的计算方式。因此，黎明辩解已经超过诉讼时效无法律依据，不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二）第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条，《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、第一百九十五条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法总则》诉讼时效制度若干问题的解释第二条之规定，判决如下： 被告黎明于本判决生效之日起十日内偿还原告农碧英借款本金166400元（此款由被告转入本院账户后再转给原告，开户行：中国农业银行龙州县支行振龙分理处，户名：龙州县人民法院，账号：20×××85）； 被告黎明于本判决生效之日起十日内支付原告农碧英利息（利息计算：1、分别以借款本金1400元为基数，自2015年9月10日起至实际清偿止，按年利率6%计付利息；2、以借款本金10000为基数，自2015年10月31日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；3、以借款本金20000为基数，自2016年2月2日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；4、以借款本金10000为基数，自2016年5月20日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；5、以借款本金5000为基数，自2016年7月1日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；6、以借款本金20000为基数，自2016年10月10日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；7、以借款本金10000为基数，自2016年12月20日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；8、以借款本金30000为基数，自2017年2月4日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；9、以借款本金10000为基数，自2017年5月9日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；10、以借款本金10000为基数，自2017年6月2日之日起至实际清偿之日止，按年利率24%计付利息；2、以借款本金30000为基数，自2019年4月25日起至实际清偿之日止，按年利率6%计付利息；） 驳回原告农碧英其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定履行期限届满的最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 本案受理费4200元，减半收取2100元，由原告农碧英负担105元，被告黎明负担1995元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或崇左市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于崇左市中级人民法院。 审 判 员 农小兰 二〇一九年七月二十五日 法官助理 余 意 书 记 员 黄 洪 附法律条文 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释（二） 窗体底端 第二十条债务人的给付不足以清偿其对同一债权人所负的数笔相同种类的全部债务，应当优先抵充已到期的债务；几项债务均到期的，优先抵充对债权人缺乏担保或者担保数额最少的债务；担保数额相同的，优先抵充债务负担较重的债务；负担相同的，按照债务到期的先后顺序抵充；到期时间相同的，按比例抵充。但是，债权人与债务人对清偿的债务或者清偿抵充顺序有约定的除外。第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。 窗体底端 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国民法总则》 第一百八十八条向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。 诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。但是自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护；有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。 第一百九十五条有下列情形之一的，诉讼时效中断，从中断、有关程序终结时起，诉讼时效期间重新计算： （一）权利人向义务人提出履行请求； （二）义务人同意履行义务； （三）权利人提起诉讼或者申请仲裁； （四）与提起诉讼或者申请仲裁具有同等效力的其他情形。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民法总则》诉讼时效制度若干问题的解释 …… 第二条民法总则施行之日，诉讼时效期间尚未满民法通则规定的二年或者一年，当事人主张适用民法总则关于三年诉讼时效期间规定的，人民法院应予支持。……