广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0391民初628号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，住所地广东省深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A栋。负责人：王业，该分行行长。委托诉讼代理人：陈子煌，广东嘉得信律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐伟城，广东嘉得信律师事务所律师。被告：庄志金，男，汉族，1973年6月21日出生，住广东省深圳市福田区。被告:李梅清，女，汉族，1975年12月2日出生，住广东省深圳市福田区。被告:黄英娇，女，汉族，1939年10月3日出生，住广东省深圳市福田区。被告:周阁恒，男，1970年5月20日出生，香港特别行政区居民。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告庄志金、李梅清、黄英娇、周阁恒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月30日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月22日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人陈子煌、被告庄志金、周阁恒到庭参加了诉讼，被告李梅清、黄英娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告庄志金、李梅清立即偿还原告贷款本息合计人民币323018.06元（以下币种均为人民币），其中本金321118.19元，利息1843.76元，罚息（含复利，即延迟费用到期）56.11元，利息、罚息、复利暂计至2018年12月27日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日，并加倍支付迟延履行判决期间的债务利息；2.判令被告黄英娇、周阁恒对被告庄志金的债务承担连带保证责任；3.判令四被告承担本案一切诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）。庭审中，原告将第一项诉讼请求变更为判令被告庄志金、李梅清清偿贷款本息327981.42元，其中本金308707.35元，罚息（含复利即延迟费用到期）19274.07元，利息、罚息、复利暂计至2019年8月20日，之后利息、罚息、复利按合同约定及人民银行之规定计至实际还清之日止，并加倍支付延迟履行判决期间的债务利息。事实与理由：2015年12月15日，原告与被告庄志金签订《个人消费普通借款合同》（编号：2015-0100-433298），约定：原告向被告庄志金提供贷款50万元，借款期限为36个月，自2015年12月21日起至2018年12月21日止，合同执行贷款利率为建行LPR利率加259基点（1基点=0.01%，精确至0.01基点），逾期罚息利率为在合同执行贷款利率水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按照规定执行。双方约定被告庄志金采用“定额供还款法”的方式还款，每月定额还款7500元，最后一期还款息随本清。被告庄志金、李梅清已登记结婚，被告庄志金上述贷款发生在被告庄志金、李梅清婚姻关系存续期间。且2015年12月15日，被告庄志金向原告提交《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》，申请个人消费贷款，被告李梅清在申请表上作为配偶签名并确认该笔贷款为夫妻共同债务。依据《婚姻法》及其司法解释，上述债务应属于夫妻共同债务，被告李梅清应承担共同还款责任。（详见《结婚证》《中国建设银行个人贷款、信用卡申请审批表》）。原告与被告黄英娇、周阁恒分别签订了《个人消费普通借款保证合同》，约定被告黄英娇、周阁恒对被告庄志金的上述债务承担连带保证责任，保证期间为本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年。合同签订后，被告庄志金于2015年12月9日向原告提交《中国建设银行个人消费普通借款支用单》支用《个人消费普通借款合同》项下贷款50万元。原告依约于2015年12月21日向被告庄志金指定的账户（户名：张萌萌，账号：62×××27，开户行：建设银行）发放了贷款50万元，但被告庄志金并未如约履行还款义务，被告李梅清、黄英娇、周阁恒亦未代偿，截至2018年12月27日该笔贷款已到期，四被告尚欠本金321118.19元，利息1843.76元，罚息（含复利，即延迟费用到期）56.11元，共计323018.06元。为维护原告的合法债权，现依法诉至贵院，请求依据我国《合同法》、《婚姻法》和《担保法》的有关规定支持原告的上述诉讼请求。被告庄志金辩称，对原告起诉的借款本金、罚息等均认可。被告周阁恒辩称，对原告起诉承担担保的事实认可。被告李梅清、黄英娇未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。原告向本院提交了《个人消费普通借款合同》《个人消费普通借款保证合同》等证据，本院依法进行了证据交换。根据审查确认的证据和原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行、被告庄志金、周阁恒当庭陈述，本院认定事实如下：1.2015年12月15日，原告与被告庄志金签订了《个人消费普通借款合同》（编号：2015-0100-433298）（以下简称借款合同），合同分为普通条款（第1至第12条）和特别签订条款（第13至第24条），特别条款约定：原告向被告庄志金提供贷款50万元，借款期限为36个月，自2015年12月21日起至2018年12月21日止，合同执行贷款利率为建行LPR利率加259基点（LPR利率是指合同生效日前一个工作日中国建设银行股份有限公司公布施行的一年期人民币贷款基础利率，1基点=0.01%，精确至0.01基点），若被告未按照合同约定还款，逾期罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%，复利按罚息利率计收。如遇国家利率调整，按照规定执行。第十八条约定，被告庄志金采用“定额供还款法”的方式还款，每月定额还款人民币7500元，最后一期还款息随本清。第二十一条约定，原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费等）由被告庄志金承担。2.普通条款中的第八条第二款约定，如被告庄志金存在不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项等违约情形，原告有权解除与被告庄志金的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行，且原告有权以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用。该合同有被告庄志金签字并按捺手印确认，原告加盖个人贷款合同专用章确认。3.被告庄志金与被告李梅清系夫妻关系。4.2015年12月15日，被告庄志金向原告提交《中国建设银行个人贷款信用卡申请审批表》，申请个人消费贷款，申请表上载明：1）被告李梅清为被告庄志金配偶，确认未对婚后财产约定归各自所有，该笔贷款为夫妻共同债务，并由被告李梅清签字；2）被告黄英娇、周阁恒作为保证人愿意为被告庄志金的个人贷款承担连带保证责任担保。若被告到期未能偿还贷款本息，原告有权要求保证人连带清偿被告庄志金的债务；3）约定还款账号为62×××77，账户名：庄志金；收款账号62×××27，账户名：张萌萌。5.同日，被告黄英娇、周阁恒与原告分别签署了《个人消费普通借款保证合同》（以下简称保证合同），承诺对被告庄志金的借款合同项下的全部债务提供连带责任保证，保证范围为借款本金50万元及其产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、原告为实现债务与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等），保证期间为保证书生效之日起至借款合同项下债务履行期限届满之日后两年止。两份保证合同均有原告加盖个人贷款合同专用章确认，被告黄英娇、周阁恒于各自的保证合同上签字并按捺手印。6.2015年12月9日，被告庄志金向原告提交《中国建设银行个人消费普通借款支用单》，支用借款合同项下贷款50万元，载明收款账号62×××27，账户名：张萌萌。7.2015年12月21日，原告依约向被告庄志金指定的账户（帐户名：张萌萌，账号：62×××27，开户行：建设银行）发放了贷款50万元。8.截至2019年8月20日，被告庄志金待还借款本息为327981.42元，其中本金308707.35元、罚息（含复利即延迟费用到期）19274.07元。本院认为，本案系涉港金融借款合同纠纷，当事人未明确约定法律的适用，合同履行地在中华人民共和国内地，故依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条规定的最密切联系原则，应适用中华人民共和国内地法律作为解决本案争议的准据法。原告与被告庄志金签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方均应按约履行义务。原告依约向被告庄志金发放贷款50万元，已经履行其合同义务，被告庄志金亦应按合同约定按时偿还贷款本金及利息。现借款已于2018年12月21日到期，但截至2019年8月20日，被告庄志金仅偿还部分款项，尚欠借款本息为327981.42元，其中本金308707.35元，罚息、复利19274.07元，构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定，原告有权要求被告庄志金承担违约责任，故原告要求庄志金偿还上述欠款本金308707.35元及利息、罚息、复利（2019年8月20日之前的罚息、复利19274.07元，之后的利息、罚息、复利按合同约定和中国人民银行有关规定计算至款项付清之日止），符合合同约定，不违反法律规定，本院予以支持。被告李梅清与被告庄志金系夫妻关系，被告庄志金的贷款发生在被告庄志金、李梅清婚姻关系存续期间，被告李梅清在申请表上作为配偶签名确认，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。该笔贷款应属于夫妻共同债务，被告李梅清应承担共同还款责任。原告请求判令被告李梅清共同承担还款责任，本院予以支持。被告黄英娇、周阁恒与原告签订的保证合同是当事人的真实意思表示，未违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，该二被告均应按约承担保证责任。保证合同约定保证方式为连带保证，且保证期间为借款合同项下债务履行期限届满之日后两年，被告黄英娇、周阁恒在被告庄志金未偿还借款本息的情况下未履行担保责任，担保期限亦未超过，原告依据保证合同的约定请求该二被告对涉案借款及利息等承担连带清偿责任，有事实和法律依据，本院予以支持。依据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定，被告黄英娇、周阁恒承担担保责任后，有权向债务人即被告庄志金、李梅清追偿。综上，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告庄志金、李梅清于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行借款本金人民币308707.35元及利息、罚息、复利（2019年8月20日之前的罚息、复利19274.07元，之后按合同约定及中国人民银行有关规定计至款项付清之日止）；二、被告黄英娇、周阁恒对被告庄志金的上述债务承担连带清偿责任，被告黄英娇、周阁恒承担担保责任后，有权向债务人即被告庄志金、李梅清追偿；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期限履行上述给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币6145元，由四被告连带负担。如不服本判决，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行、被告庄志金、李梅清、黄英娇可在判决书送达之日起十五日内，被告周阁恒可在判决书送达之日起三十日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 陶 婷人民陪审员 吕 霞人民陪审员 王玲娟二〇一九年八月二十六日法官助理杨誉书记员孙利琴