广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初1332号原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行，住所：揭阳市东山区。负责人朱义华，该行行长。委托诉讼代理人江思帆，广东粤剑律师事务所律师。委托诉讼代理人詹媛，广东粤剑律师事务所实习律师。被告陈耿伟，男，汉族，1980年7月22日出生，住广东省揭阳市榕城区。被告王俊荣，男，汉族，1987年9月22日出生，住广东省揭阳市揭东区。被告倪喜双，女，汉族，1981年6月28日出生，住广东省揭东区。原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行（下称农商行）诉被告陈耿伟、王俊荣、倪喜双金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人江思帆、詹媛、被告陈耿伟、王俊荣到庭参加诉讼。被告倪喜双经本院传票传唤，没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判决被告陈耿伟立即付还原告贷款人民币390000元以及利息、逾期利息（利息从2018年4月17日起至2019年4月3日止，按年利率12.528%计，扣除已付还利息29308.04元；逾期利息从2019年4月4日起至贷款还清之日止，均按原订利率加息30%计）。二、判决被告王俊荣、倪喜双对被告陈耿伟的债务承担连带清偿责任。三、本案有关诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2018年4月17日，被告陈耿伟、王俊荣与原告签订《保证担保借款合同》。合同约定被告陈耿伟向原告借款390000元，年利率为12.528%，借款期限为2018年4月17日起至2019年4月3日止；该笔借款由被告王俊荣对被告陈耿伟的债务承担连带保证责任等条款。原告根据此合同向被告提供贷款资金，并开具借款借据。为保证还款，被告倪喜双在同日出具保证函给原告存执，保证函载明倪喜双自愿作为保证人，对原告与陈耿伟所形成的借款及利息等一切实现债权的费用提供连带责任保证，保证期间为：主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。自借款之日起，被告陈耿伟并无遵守约定向原告按月结息，只付还部分利息共29308.04元。借期届满，被告陈耿伟又没有还本付息。为此，原告多次向被告陈耿伟催收债款，但被告陈耿伟均以资金困难为由，拖欠不还，至今尚欠原告本金390000元及该款利息、逾期利息。综上所述，被告由于长期拖欠贷款，使原告的贷款无法及时全部收回；而被告王俊荣、倪喜双又不履行保证责任，其行为已经严重侵犯原告的合法权益。被告陈耿伟辩称，对原告的诉讼请求和事实理由无异议，对欠款数额无异议。被告王俊荣辩称，本案以贷还贷《保证担保借款合同》应认定为无效合同。根据我国《商业银行法》第七条的规定，商业银行应按期收贷，逾期应加收利息并追收贷款。因此，原告在明知借款人被告陈耿伟不能偿还前笔借款，缺乏资信的情况下，仍向其发放贷款，违反了商业银行法的基本原则，借款还旧的借款合同应认定无效。二、被告王俊荣是被蒙骗的。在签订这份保证担保借款合同前，借款人被告陈耿伟实际已还清了所欠款项，被告王俊荣的保证责任应该予以免除，但原告却在未向被告王俊荣告知被告陈耿伟已还清借款的情况下蒙骗被告王俊荣签订了该份保证担保借款合同，原告只是电话通知被告王俊荣必须过去签名，也未向被告王俊荣说明借款是借新还旧合同，也没有向被告王俊荣说明保证担保借款合同的内容及约定，未审查被告王俊荣的担保能力，实际上被告王俊荣没有能力担保该借款，原告的负责人当时劝说只是形式性的签字，实际被告王俊荣不用承担任何责任，由于被告陈耿伟是被告王俊荣的亲戚，加上缺乏法律意识，就信以为真，在合同上签名。被告倪喜双没有答辩。经审理查明,原告农商行系依法领取营业执照的金融部门。2018年4月17日，原告与被告陈耿伟、王俊荣签订了揭农商行保借字[XX]第XX号《保证担保借款合同》，合同主要条款约定：被告陈耿伟向原告借款人民币390000元，借款用途为借新还旧，借款期限自2018年4月17日至2019年4月3日止，年利率为12.528%，还款方式：按月结息，期到利随本清。不按期归还贷款本金及未获准展期，从逾期之日起按原订利率加息30%计收利息；被告王俊荣对被告陈耿伟上述借款本息、原告实现债权的费用承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。合同签订当天，被告倪喜双向原告出具《保证函》，对被告陈耿伟上述借款本息、诉讼费、律师费等承担连带保证责任，保证期间自主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起两年。原告依约将借款人民币390000元借给被告陈耿伟，由被告陈耿伟在借款借据上签字确认。借款后被告陈耿伟没有付还过借款本金，2018年8月27日付还利息8821.8元，2018年11月1日付还利息12486.24元，2019年3月30日还息8000元，总付还利息29308.04元。被告王俊荣、倪喜双没有代替偿还过借款本息。原告于2019年7月2日投诉至本院。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书、三被告的身份证复印件、《保证担保借款合同》、《借款借据》、保证函，以及当事人的陈述等为证。本院认为，原告农商行与被告陈耿伟、王俊荣签订的《保证担保借款合同》以及被告倪喜双向原告出具的《保证函》，系当事人的真实意思表示，内容并不违反法律、行政法规的强制性规定，依法受法律保护。原告与被告陈耿伟的借款合同关系、被告王俊荣、倪喜双为被告陈耿伟向原告借款与原告之间设立的保证关系均合法有效，当事人均应依合同约定履行各自的义务。被告陈耿伟向原告借款人民币390000元，被告王俊荣、倪喜双为被告陈耿伟的借款承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，应予认定。被告陈耿伟借款后只付还利息21308.04元，未依约归还原告借款本金及部分利息，已构成违约，应依法向原告承担清偿借款及利息、逾期利息的民事责任。被告王俊荣、倪喜双未按照合同约定履行保证责任，应当按照连带责任保证对被告陈耿伟的借款及利息、逾期利息承担连带清偿责任。综上，原告请求被告陈耿伟付还借款人民币390000元及利息、逾期利息，被告王俊荣、倪喜双对被告陈耿伟的借款承担连带保证责任，理由充分，本院予以支持。被告王俊荣辩称其被蒙骗签订《保证担保借款合同》,这份《保证担保借款合同》应认定为无效合同,未能提供被蒙骗的证据，况且被告王俊荣是完全民事行为能力人，应清楚担保人应承担的法律责任，被告王俊荣该辩称没有事实和法律依据，本院不予采信。被告倪喜双经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈耿伟应于本判决发生法律效力之日起十日内付还原告广东揭阳农村商业银行股份有限公司东山支行借款人民币390000元以及该款利息、逾期利息（利息从2018年4月17日起至2019年4月3日止，按年利率12.528%计，抵除已付还利息29308.04元；逾期利息从2019年4月4日起至借款还清之日止按年利率12.528%基础上加收30%计）。二、被告王俊荣、倪喜双对被告陈耿伟上述判决第一项确定的债务承担连带清偿责任。清偿后，有权向被告陈耿伟追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取人民币3840元，由被告陈耿伟、王俊荣、倪喜双连带负担。三被告应于本判决生效后五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  陈娜珊二〇一九年八月二十八日书记员  黄妍慧附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。