江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初5488号原告：中国农业银行股份有限公司南昌东湖支行，住所地：江西省南昌市东湖区叠山路436号，统一社会信用代码：91360100858376412K。负责人：陈亮，系该支行行长。委托诉讼代理人：周世城，系该支行员工。委托诉讼代理人：王莹霞，系该支行员工。被告：王钦刚，男，1987年5月16日生，汉族，住江西省宜春市丰城市。原告中国农业银行股份有限公司南昌东湖支行与被告王钦刚金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人周世城、王莹霞到庭参加诉讼，被告王钦刚经本院公告传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告王钦刚立即向原告清偿尚欠的贷款本金178079.73元、应收利息1087.64元、应收复利1.74元、应收罚息3.22元，共计179172.33元（暂截至2019年4月2日），自2019年4月3日起至实际清偿日止的利息等，按合同约定计算；2、原告对被告王钦刚名下位于南昌县昌南新城金沙大道2268号平安象湖住宅区105栋三单元102室房屋，处置后的款项享有优先受偿权；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：1、个人借款及担保合同的签订情况：2010年10月25日，原告与被告王钦刚签订一份《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，合同约定，被告王钦刚向原告申请贷款28万元，借款用途为购买房产，贷款期限240个月（自2010年10月25日起至2030年10月24日止），贷款利率在基准利率的基础上下浮25％，执行贷款年利率为4.605％。借款自发放日起依据实际天数按日计息，按月结息，每月按等额本息还款，每月的24日为还款日。同时被告王钦刚自愿将其名下坐落于南昌市南昌县金沙大道2268号平安象湖风情住宅区105栋三单元102室房产作为抵押物，为上述借款提供抵押担保。抵押担保范围为本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、执行费、律师费等）。合同约定了违约条款，若被告未按约定期限还款，就逾期部分，原告有权从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为借款执行利率基础上上浮50%，并有权停止向被告发放贷款，提前收回已发放贷款本息，有权就处理抵押物所得价款享有优先受偿权。合同签订后，双方于2012年4月27日就上述抵押物办理抵押登记手续，原告取得房屋他项权证。2、贷款发放及还款情况：原告于2010年10月25日向被告王钦刚指定账户发放贷款28万元，被告王钦刚在个人借款借据上签字确认，借款借据约定与合同约定一致。在履行合同中，被告王钦刚于2018年11月26日开始未正常偿还合同内借款本息，截止2019年1月25日，被告王钦刚偿还原告借款利息、罚息等费用共计187157.87元，之后未还款。原告围绕诉讼请求向法庭依法提交了证据，对原告提交的原告营业执照、负责人身份证明、被告王钦刚的户籍信息、《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》、偿还贷款承诺书、同意抵押承诺书、房屋他项权证、借款凭证、银行转账流水、贷款还款流水、欠款明细截屏等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告王钦刚未到庭进行答辩，亦未提交证据材料。根据原告的陈述及审查确认的证据，本院确认原告所述属实。截至2019年8月8日，被告王钦刚尚欠原告借款本金178079.72元、利息3225.55元、罚息38.78元、复利20.73元，合计欠款本息181364.79元。本院认为，原告与被告王钦刚签订的《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反我国法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约全面履行各自的义务。原告依约向被告王钦刚发放贷款，被告王钦刚未按约偿还原告借款本息，构成违约，依法应承担相应的违约责任。被告王钦刚用以抵押担保的房屋已办理抵押登记手续，原告取得抵押物的房屋他项权证，依据物权法的相关规定，该抵押权自登记时设立，在被告违约不履行合同义务后，原告有权在其未实现的债权范围内就抵押物享有优先受偿权。故原告诉请，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。被告王钦刚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，视为放弃抗辩权，不影响本院依据查明的事实依法裁判。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王钦刚于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司南昌东湖支行借款本金178079.72元；二、被告王钦刚于本判决生效后十日内给付原告借款利息（含罚息、复利）[截止2019年8月8日利息3285.06元，自2019年8月9日起至实际清偿日止的利息，以借款本金178079.72元为基数，按《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》的约定计算]；三、若被告王钦刚届期未履行本判决第一、二项中的应付款项，原告可以就被告王钦刚名下坐落于南昌市南昌县金沙大道2268号平安象湖风情住宅区105栋三单元102室房产与被告王钦刚协议折价或者申请拍卖、变卖，所得价款原告享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王钦刚所有，不足部分由被告王钦刚清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3880元（原告已预交），由被告王钦刚承担，于本判决生效后十日内交纳。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时按照不服本判决部分的上诉请求数额，交纳上诉案件受理费，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  夏冬兰人民陪审员  阚林茹人民陪审员  万 俊二〇一九年八月二十二日书 记 员  徐双静附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。