山西省文水县人民法院民事判决书  (2019）晋1121民初134号 原告：中国工商银行股份有限公司文水支行，住所地：山西省文水县西大街22号。统一社会信用代码：×××。负责人：周永文，该行行长。委托诉讼代理人：赵某，山西荣通律师事务所律师。被告：康某，女，汉族，山西省文水县人。被告：马某，男，汉族，山西省文水县人。被告：文水县广源汽贸有限公司，住所地：文水县凤城镇东旧村南。法定代表人：马某。原告中国工商银行股份有限公司文水支行（以下简称工行文水支行）诉被告康某、马某、文水县广源汽贸有限公司（以下简称广源公司）借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行文水支行的委托诉讼代理人赵某到庭参加诉讼，被告康某、马某、广源公司经本院合法传票传唤无正当理由拒不到庭诉讼，本案现已审理终结。原告工行文水支行向本院提出诉讼请求：1、解除2013年7月9日原告与被告康某签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。2、判令被告康某、马某清偿原告汽车分期付款贷款本金251921.80元，截至2016年6月25日的滞纳金及利息97377.06元，及从2016年6月26日起至信用卡汽车分期付款贷款全部清偿完毕的滞纳金及利息。3、判令被告文水县广源汽贸有限公司（法人代表：马某）承担《购车专项分期付款担保合同》中担保责任。4、本案的诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由： 2013年7月9日，原告与被告康某签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（编号：卡A【吕梁】行【文水】支行【2013】年【广036】号）。按照合同约定，被告康某向原告借款40万元，贷款期限2年，还款方式为按月等额本金还款。同时被告康某提供有文水县广源汽贸有限公司《山西文水广源汽车贸易有限公司汽车购销合同》，并提供有夫妻双方身份证、结婚证、收入证明，购车首付款收据及被告康某的丈夫一并出具了《共同偿债人承诺书》，承担共同偿债责任。被告向原告出具了《中国工商银行购车分期付款业务申请书》、《中国工商银行牡丹卡卡片升级/信用额度调整申请书（个人卡）》。原告依约向被告于2013年7月13日发放了汽车分期付款全部贷款。2013年4月17日，原告与被告文水县广源汽贸有限公司签订了《购车专项分期付款担保合同》，按照合同约定，承担连带责任保证担保，并出具《担保承诺函》。截止目前，经我行多次通过电话、上门等方式催收，被告已归还贷款本金148078.20元，但从2014年10月至今已经连续20个月未能归还我行汽车分期付款贷款，还欠我行汽车分期付款贷款本金251921.80元及利息。为维护原告合法权益，保护国有资产安全，原告特向贵院提起诉讼，请判如所请。被告康某、马某、广源公司均未提交答辩状，也未递交相关证据。原告工行文水支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、原告的营业执照复印件一份，旨在证明原告的诉讼主体资格；2、被告康某、马某联网核查结果证明、二人身份证复印件及结婚证复印件一份，旨在证明二被告的身份；3、个人客户信用报告复印件及查询授权书复印件各一份，旨在证明二被告的征信情况正常；4、汽车购销合同复印件及收据复印件两张，旨在证明广源公司与康某签订的汽车买卖合同；5、收入证明复印件一份，旨在证明康某在山西永盛镁业有限公司工作且收入情况；6、共同偿债人承诺书复印件一份，旨在证明马某系共同偿债的债务人；7、担保承诺函复印件一份，旨在证明广源公司愿意为被告康某承担担保义务；8、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同复印件一份，旨在证明原被告就权利义务、贷款数额、期限、违约责任等作出明确约定；9、中国工商银行购车分期付款业务申请书复印件及信用额度调整审批表复印件、临时调整信用额度凭证复印件各一份，旨在证明原告同意给被告康某升级信用额度并同意贷款给康某的情形；10、交易记录明细复印件及利息、滞纳金明细复印件各一份，旨在证明康某曾经还款的情形；11、催收记录复印件一份，旨在证明原告向康某催收贷款及利息的记录情形；12、《购车专项分期付款担保合同》复印件一份，旨在证明被告广源公司与原告签订了担保合同以及广源公司为被告康某提供担保的方式、担保主债务范围、违约责任等情形。由于三被告未到庭参加诉讼，本院未能组织当事人进行证据交换并质证。经审查、核实、分析原告提交的以上证据，上述证据均符合证据的真实性、客观性、合法性、关联性要求，具有证据的证明力和证据力，对以上证据效力予以确认。综上所述，根据确认的有效证据，本院确认如下事实：2013年7月9日原告工行文水支行与被告康某签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号卡A【吕梁】行【文水】支行【2013】年【广036】号）。合同约定，被告康某向广源公司购买汽车（奔驰），车辆总价为人民币69万元，康某自行支付首付款29万元，剩余购车款由康某在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为40万元。康某使用该款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的金额，分期还款共分24期，首期偿还的金额为16682元，以后每期偿还的金额为16666元。康某应按首付全额支付的方式及8%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费32000元。2013年7月10日，双方约定康某使用该40万元借款为期限2年。双方还约定了如康某没有按本合同约定及时足额存入还款资金或发生其他不诚信行为导致原告无法扣款受偿的，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向康某收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。此外，双方还约定了其他相关权利义务等。2013年4月17日，原告工行文水支行与被告广源公司签订了一份《购车专项分期付款担保合同》，该合同约定，被告广源公司为原告开办的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务的信用卡分期付款购车人康某提供担保。担保方式为连带责任保证担保，保证期间为自主债务履行期届满（即最后一期还款到期日届满）之次日起两年。担保的主债务范围为购车人因办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而向原告所负的全部债务，包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金，超限费、实现债权的费用等。      2013年7月13日，原告工行文水支行给被告康某全额支付了该40万元分期付款全部贷款。之后 ，被告康某经原告多次催收，已陆续归还原告贷款本金148078.20元，尚欠自2014年10月至2016年6月20个月的贷款本金251921.80元和截至2016年6月25日的滞纳金及利息97377.06元，2016年6月26日之后的滞纳金及利息也未归还。另查，被告康某与被告马某系夫妻关系，2013年7月8日，被告马某给原告出具了一份《共同偿债人承诺书》，承诺其本人愿作为共同债务人对康某与原告签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。本院认为，本案当事人争议的焦点是1、原告工行文水支行与被告于2013年7月9日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》应否解除；2、被告康某、马某应否偿还原告分期付款贷款本金251921.80元和截至2016年6月25日的滞纳金、利息97377.06元以及自2016年6月26日起之后的欠款滞纳金、利息；3、被告广源公司对偿还欠款及滞纳金、利息应否承担担保责任。三被告无正当理由拒不到庭，应视为其放弃抗辩的权利，由此可能造成的不利后果，应由其自行承担。被告康某与原告工行文水支行于2013年7月9日签订了《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》后，原告按约定全面履行了自己的义务，为被告发放了合同约定的购车专项贷款40万元，并将透支资金划入康某指定的汽车销售商（亦即为该40万元提供担保的担保人广源公司）账户，完全履行了合同义务。而被告康某在履行合同中违背诚信原则，迟延履行主要债务，经原告催告后在合理期限内仍未履行，其违约行为致使双方不能实现合同目的。原告工行文水支行请求解除合同之主张，符合法律规定，本院应予支持。被告康某在偿还了原告贷款本金148078.20元后，仍欠原告贷款本金251921.80元及截至2016年6月25日的滞纳金、利息97377.06元。原告请求康某清偿分期付款贷款本金251921.80元和截至2016年6月25日的滞纳金、利息97377.06元以及自2016年6月26日起之后的欠款滞纳金和利息，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院应予确认并支持。被告马某作为康某的共同偿债人，应依法履行共同偿债责任并承担连带清偿义务。被告广源公司作为被告康某该40万元贷款的担保人并向原告作出《担保承诺函》，应依法依约履行连带责任保证担保义务，清偿被告康某欠原告贷款本金和滞纳金、利息等全部债务。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、八十五条、八十七条、八十八条第一款、第八十九条（一）项、第九十条、第一百一十五条、第一百三十四条第一款（四）项、《中华人民共和国合同法》第九十四条（三）、（四）项、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十六条（二）项、第十八条一、二款、第二十一条一款、第二十六条第二款、第三十一条、第七十五条（一）项、第七十六条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国工商银行股份有限公司文水支行与被告康某于2013年7月9日签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》（合同编号卡A【吕梁】行【文水】支行【2013】年【广036】号）。二、被告康某、马某于本判决发生法律效力后十五日内一次性归还原告中国工商银行股份有限公司文水支行汽车分期付款贷款本金251921.80元及截至2016年6月25日的滞纳金、利息97377.06元。2016年6月26日起之后的贷款滞纳金及利息按合同约定的计算方法和利率支付。且二被告互负连带清偿上述债务之责任。三、被告文水县广源汽贸有限公司对本判决第二项承担连带清偿责任。且享有担保法第三十一条规定的向债务人追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6539元，由被告康某、马某、文水县广源汽贸有限公司共同负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本,上诉于山西省吕梁市中级人民法院。   审  判    长 秦广庆人民陪审员  赵培春人民陪审员  张来全                                               二0一九年八月二日书记员 李世云