江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初5523号 原告：中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行，住所地：赣州市章贡区北京路14-4号。 负责人：肖承伟,系该支行行长。 委托诉讼代理人：谢艳，江西客家人律师事务所律师，代理权限：一般代理。 委托诉讼代理人：钟星星，江西客家人律师事务所实习律师，代理权限：一般代理。 被告：孔繁彪，男，1981年1月1日生，住赣州市上犹县。 原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行（以下简称为工行北京路支行）与被告孔繁彪信用卡纠纷一案，本院于2019年7月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行北京路支行的委托诉讼代理人谢艳、钟星星到庭参加诉讼，被告孔繁彪经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、由被告孔繁彪偿还原告本金116913.3元、利息29415.38元、违约金9024.39元（利息、违约金暂计至2019年4月22日），且应继续计算至清偿之日止；2、原告有权对被告提供抵押物赣Ｂ×××××号起亚牌小轿车享有优先受偿权；3、由被告向原告支付实现债权而支出的律师费1500元；4、本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告陈述其主张的利息、违约金均按合约约定计算；诉请第二项载明的抵押物赣Ｂ×××××系笔误，更正为抵押物赣Ｂ×××××。事实与理由：2017年2月22日，被告为了分期购买汽车，向原告申请信用卡。同日，被告与赣州市云农商贸有限公司签订《车辆买卖合同》，约定被告购买东风悦达起亚K3小汽车，总价194500元。被告为此支付首付款58500元，剩余购车款通过向原告申请办理汽车专项分期业务以透支方式支付，申请分期金额136000元，分期期限为36期，放款卡号和还款卡号为62×××36。为此，被告用其购买的汽车提供抵押。被告与原告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》约定，被告以按月等额方式偿还透支资金，分期还款共分36期，首期偿还金额为3805元，以后每期偿还金额为3777元；如果未按时足额归还欠款，被告承担原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；如果未按时足额归还资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费等。被告提供的抵押车辆（车牌号为赣Ｂ×××××）办理了抵押。被告进行了购车刷卡消费后，未按时足额归还欠款本息。原告催收未果，遂提起诉讼。 本院经审理认定事实如下：被告孔繁彪因向案外人赣州市云农商贸有限公司购买汽车向原告申请信用卡消费贷款，并于2017年2月22日填写原告制作的信用卡申请表，记载被告已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。被告在该表主卡申请人签署了名字。原告制作的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》记载甲方（被告）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起到期还款日（含）之间的为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方（原告）对账单标明的最低还款额还款。甲方按最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用等；准贷记卡透支利息自银行记账日起，按日利率万分之五、年利率18.25%计收单息，透支期限最长为60天。被告（分期付款申请人，抵押人）与原告（分期款项发放人，抵押权人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》，约定分期付款申请人向汽车销售商购买汽车，车辆总价194500元，分期付款申请人自行支付首付款58500元，剩余购车款分期付款申请通过其分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为136000元；担保方式为汽车抵押权；分期付款申请人根据合同约定使用信用卡直接支付的，分期付款申请人承诺向指定汽车经销商赣州市云农商贸有限公司进行支付，将透支资金一次性划付给汽车销售商；用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡尾号为3226；以按月分期等额方式向分期款项发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为3805元，以后每偿还的金额为3777元，分期付款申请每期的透支款项应从透支次月起于每月的5日前偿还；分期付款申请人应按现金的方式及36期的分期付款手续费率向分期款项发放人支付分期付款手续费14361.6元；如分期付款申请人没有按合同约定及时足额存入资金，或分期付款申请人用于汽车专项分期付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致分期款项发放人无法扣款受偿的，分期款项发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等；分期付款申请人就按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；分期付款申请人未按时足额归还透支资金，分期款项发放人有权要求其立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务；抵押人自愿向分期款项发放人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》；抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等。该合同附件上《抵押物清单》记载抵押物为赣Ｂ×××××起亚牌小轿车。双方就被告提供的抵押物于2017年3月23日办理了抵押登记。2017年3月15日，被告孔繁彪持原告发放的信用卡进行了购车消费，消费金额136000元。合同履行过程中，被告孔繁彪未依约还款，截止2018年8月23日尚欠透支款116913.3元、利息（含复利）38547.69元、违约金11024.39元。原告催收未果，致诉。 另查明，被告付清了手续费14361.6元。原告为实现本案债权支付律师代理费1500元。 上述事实，有原告陈述及原告提交并经本院庭审审核的《工行信用卡申请表（个人卡）》、《牡丹信用卡合约（个人卡）》、《车辆买卖合同》、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、交易流水、委托代理合同、律师费发票等证据证实，足以认定。 本院认为，本案《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》、《牡丹信用卡合约（个人卡）》等系当事人双方的真实意思表示，内容不违反法律规定，上述协议依法成立，合法有效，对当事人各方具有法律约束力。原告依约履行了放款义务，但被告孔繁彪未依约还本付息，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告孔繁彪归还透支款并支付利息（含复利）、违约金之诉请，于法有据，本院予以支持，但至清偿之日，利息（含复利）、违约金、手续费之和不得超出以透支款为基数，按年利率24%计算得出的数额。关于原告诉请的律师费，符合双方约定，且未违反相关收费标准，本院予以支持。被告以其车辆为本案债务提供抵押担保，并就抵押物办理了抵押登记，现原告要求对该抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。被告孔繁彪经本院传票传唤未到庭，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告孔繁彪于本判决生效之日起七日内归还原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行透支款116913.3元； 二、由被告孔繁彪于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行利息（含复利）38547.69元、违约金11024.39元【该利息（含复利）、违约金暂计至2019年8月23日】，并支付自2019年8月24日起至清偿之日止的利息（含复利）、违约金（按合约约定计算），但至清偿之日，利息（含复利）、违约金、手续费之和不得超出以透支款为基数，按年利率24%计算得出的数额； 三、由被告孔繁彪于本判决生效之日起七日内支付原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行律师代理费1500元； 四、若被告孔繁彪届期未履行上述第一至三项的给付义务，原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行有权对被告孔繁彪抵押的车牌号为赣Ｂ×××××起亚牌小轿车行使抵押权，就该轿车拍卖、变卖或折价方式取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 五、驳回原告中国工商银行股份有限公司赣州北京路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1719元（已减半收取），由被告孔繁彪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  薛春娟 二〇一九年八月二十九日 法官助理 叶昌兰  书记员 杨丽娜