广西壮族自治区南宁市武鸣区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0122刑初159号 公诉机关广西壮族自治区南宁市武鸣区人民检察院。 被告人谢玉坚，男，1982年1月24日出生，汉族，大专文化，自由职业，住南宁市。因涉嫌诈骗罪，于2019年1月13日被抓获，次日被刑事拘留，同月25日被逮捕。现羁押于南宁市武鸣看守所。 辩护人廖铭经，广西桂恒丰律师事务所律师。 广西壮族自治区南宁市武鸣区人民检察院以南市武检刑诉〔2019〕104号起诉书，指控被告人谢玉坚犯诈骗罪，于2019年5月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南宁市武鸣区人民检察院指派检察员潘钇志出庭支持公诉，被告人谢玉坚及其辩护人廖铭经到庭参加诉讼。诉讼过程中，检察机关以本案须补充侦查为由于2019年5月14日建议延期审理，本院于次日决定延期审理。2019年6月14日，检察机关建议恢复审理，本案审限重新计算，现已审理终结。 南宁市武鸣区人民检察院指控，2019年1月9日，被告人谢玉坚与被害人覃某到南宁市武鸣区陆斡镇陆斡农村信用社办理贷款。期间，谢玉坚将事先伪造的委托收款证明、设备订购合同，在覃某不知情的情况下交给信用社业务员，从而将本应打入覃某指定账户的80万元转入了谢玉坚本人的账户。之后谢玉坚将该80万元贷款用于清偿其个人债务。案发后，谢玉坚欲与覃某商量还款事宜，便被扭送至派出所。 对于上述指控事实，公诉机关当庭宣读和出示受案登记表、立案决定书、抓获经过、户籍证明、账户交易明细、广西农村信用社转账业务凭证、交易查询、儿童娱乐设备订购合同、委托收款证明、广西农村信用社贷款发放通知书、情况说明、借条、还款计划、银行交易明细、银行流水账等书证；证人梁某1、黄某1、刘某1、黎某、梁某2、张某、关某的证言；被害人覃某的陈述；被告人谢玉坚的供述和辩解；辨认笔录、现场勘验笔录及照片等证据。 公诉机关认为，被告人谢玉坚以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任。谢玉坚在明知他人报案的情况下，等候公安机关到场处置，归案后如实供述罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。请法院依法判处。 被告人谢玉坚及其辩护人廖铭经对于公诉机关指控的罪名不持异议，但认为诈骗数额应为70万元。理由是，案发前即2019年1月10日，谢玉坚已通过工商银行转账方式将10万元转入覃某的招商银行账户；2019年1月13日，谢玉坚还通过梁某1约覃某等人见面协商还款事宜，此时未案发、本案尚未立案，故10万元不应计入诈骗数额。辩护人廖铭经还提出如下量刑意见：1.放款手续是经被害人覃某签字确认支付至被告人名下的银行卡，覃某对此知情；另，覃某借款90万元归还房贷后，又用房子抵押贷款80万元不符合常理，故被害人覃某有过错，在量刑时适当考虑从宽处罚。2.2019年1月13日，被告人和梁某1与覃某等人相约在南宁市江南区的巨隆大厦见面协商还款事宜，由于协商未果，被告人拿出手机想报警但被第三方代表抢走，尔后第三方代表报警，被告人等人就一起到南宁市公安局福建园派出所处理。根据《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用若干具体问题的意见》中关于“自动投案”的认定，“犯罪嫌疑人具有以下情形之一的，也应当视为自动投案:(2)明知他人报案而在现场等待，抓捕时无拒捕行为，供认犯罪事实的；”被告人符合该情形，且归案后如实供述自己的罪行，是自首，依法可以从轻或者减轻处罚。（3）被告人谢玉坚无犯罪前科，系初犯、偶犯，能当庭自愿认罪。建议法庭减轻处罚，判处有期徒刑八年。 经审理查明，2019年1月9日，被告人谢玉坚与被害人覃某到南宁市武鸣区农村信用合作联社陆斡信用社办理贷款。期间，谢玉坚将事先伪造的委托收款证明、设备订购合同，在覃某不知情的情况下交给信用社业务员，从而使本应打入覃某指定账户的80万元贷款转入谢玉坚本人的账户，之后谢玉坚将该笔钱款用于清偿其个人债务。案发后，谢玉坚欲与覃某商量还款事宜时，覃某等人报案，随后覃某等人带谢玉坚到派出所接受处置。 另查明，贷款到账后，由于覃某一直催促，谢玉坚便通过银行转账方式转给覃某10万元。案发后，公安机关依法冻结谢玉坚中国工商银行账户（卡号：62×××13）内的存款26,384.73元和广西农村信用社账户（卡号：62×××37）内的存款82.05元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭举证、质证的下列证据证实，本院予以确认： 1.受案登记表、立案决定书，证实2019年1月13日23时30分，被害人覃某向南宁市公安局陆斡派出所报案，称2019年1月9日，其在南宁市武鸣区陆斡镇陆斡农村信用社办理贷款时，被谢玉坚篡改贷款合同，导致信用社放款时钱款未能到达指定账户，要求公安机关调查处理。公安机关于同日立案侦查。 2.抓获经过，证实2019年1月13日，被告人谢玉坚与被害人覃某一起到公安机关，覃某报称被谢玉坚诈骗。 3.户籍证明，证实谢玉坚犯罪时已达完全刑事责任年龄。 4.南宁市武鸣区农村信用合作联社陆斡信用社提供的覃某贷款档案一册共195页，证实2019年1月9日，被害人覃某向南宁市武鸣区农村信用合作联社陆斡信用社办理抵押贷款业务。贷款档案中，转账业务凭证上收款人一栏记载为“谢玉坚，账号62×××49”，客户签章有“覃某”的签名；儿童娱乐设备订购合同中载明“二、结算方式……甲方须在乙方设备运送到甲方指定地点并安装调试完成无问题后一次性支付到乙方指定账号：62×××49户名：谢玉坚开户行：广西农村信社”；委托收款证明中记载“兹证明谢玉坚，身份证号：450102198201240018为我公司财务人员，现公司委托其全权代收本公司与南宁市益鼎益商贸有限公司签订的合同编号为YDY2018100902的订购合同中的全部货款。落款：南宁雅瓷游乐设备有限公司（盖章）2018年12月15日”;支付委托书中记载“……本单位/本人根据用款需要使用贷款资金，现委托贵社（行）将贷款资金人民币（大写）捌拾万元整（¥800000.00），通过本单位/本人账户直接支付给谢玉坚（收款人），开户行：广西农村信用社陆斡信用社，账号：62×××49，用于支付货款。委托人：覃某”；提款申请书上亦是写明支付对象为谢玉坚，申请人签名为“覃某”。 5.刘某1提供的委托收款证明及儿童娱乐设备订购合同，证实儿童娱乐设备订购合同及委托收款证明上均写明公司委托代收订购货款的人是黄某2。 6.广西农村信用社转账业务凭证、多笔交易查询，证实2019年1月9日，谢玉坚的广西农村信用社账户（卡号：62×××49）收到一笔经覃某的账户（卡号：62×××99）转来的80万元。2019年1月10日至同月11日，谢玉坚的该农村信用社账户陆续产生转账交易，金额共计799,918元，其中一笔750,000元转至谢玉坚的工商银行账户（卡号：62×××13）。 7.被告人谢玉坚的中国工商银行账户（卡号：62×××13）交易明细，证实2019年1月10日，该账号有一笔往来款750,000元。2019年1月10日，该账号跨行汇款105,000元给覃某；1月11日，该账号分别跨行汇款162,500元、30,000元、69,000元、30,000元、50,000元、130,000元给梁某2、关某、梁某1、黎某、黄某1、张某等人。 8.广西南宁市公安局武鸣分局协助冻结财产通知书、银行凭证，证实公安机关对被告人谢玉坚的银行账户采取冻结措施，其中谢玉坚的中国工商银行实际冻结金额为26,384.73元，广西农村信用社账户实际冻结金额为82.05元。 9.证人刘某1的证言，证实2018年12月26日，覃某打算向黄某2借款100万元用于偿还其房贷，然后通过谢玉坚的关系，再用房屋抵押贷款110万元，后连本带息还给黄某2103.09万元。黄某2于当天转账给覃某100万元后，覃某即办理了房屋还贷手续。2019年1月9日，黄某2让刘某1跟覃某到南宁市武鸣区陆斡信用社办理贷款。刘某1不清楚具体如何操作，只知道有一张覃某委托信用社的支付合同，指定贷款支付到黄某2的账户，刘某1当时看了合同并拍照其中两页留底。2019年1月13日下午，覃某对刘某1和黄某2说贷款可能出了问题，于是刘某1和黄才宝去到南宁市星光大道巨隆大厦二楼见到覃某和谢玉坚。覃某说借款已被谢玉坚挪用，随后拨打110报警并一起到派出所处理。 10.证人韦某的证言，证实2019年1月9日，覃某、谢玉坚和一男子来到陆斡信用社找韦某办理贷款。谢玉坚进到信贷室对其说因出资方的要求，之前提交的购买电玩设备合同要更改收款人和银行账户，收款人变更为谢玉坚，账户也变更为谢玉坚的工商银行账号，于是韦某抄下谢玉坚提供的工商银行账号。大概16时50分，各项贷款手续办好，17时许，信用社已经放款80万元到覃某新办理的储蓄卡，按照信用社的规定，专款必须专用，贷款应当天转账，但由于工作日超过17时后不能进行大额跨行转账，因此收款账户必须更改为信用社的账户，于是谢玉坚等人又提供了一张谢玉坚的信用社账号作为收款账号。韦某将收款账户修改好后，信用社就完成了放贷，谢玉坚等人也离开了信用社。 11.证人梁某1的证言及借条、转账记录查询、电子回单，证实梁某1于2018年8月份分三次借钱给被告人谢玉坚，金额分别是2万元、4万元和0.5万元，均是通过银行转账方式将借款转到谢玉坚尾数为8013的工商银行账户，其中2万元写有借条。2019年1月19日，谢玉坚通过工商银行转给梁某16.9万元，清偿借款并支付了4,000元的利息。 12.证人黄某1的证言及转账信息、中国工商银行电子回单、客户信息表，证实2018年11月份，黄某1通过覃某的介绍找谢玉坚办理信用贷款，双方协商收取20%的保证金。之后，谢玉坚微信告诉黄某1说可以办25万元的信用贷款。于是，2018年12月6日，黄某1通过工商银行转了2万元到梁雪锋的农村信用社账户，12月19日又通过其老婆的工商银行账户转了3万元给梁雪锋。2019年1月11日，谢玉坚通过工商银行账户转账5万元给黄某1，称“先放款5万元给你，你那25万元过两天才办得下来。”之后，黄某1再打谢玉坚的电话就打不通了。 13.证人黎某的证言、借条、还款计划、中国银行交易流水明细清单，证实2015年谢玉坚向黎某借款70万元，后一直拖欠不还。2017年6月3日，谢玉坚写了一张还款计划和一张借条给黎某，借条上写着借款72万元，2万元是谢玉坚自愿给其的利息。之后，谢玉坚分期还了28万元，2019年1月11日还了3万元。 14.证人梁某2的证言、银行流水账、交通银行账户流水账，证实2018年5月至11月，梁某2一共借了16万元给谢玉坚做生意。其中，部分借款是通过银行转账方式给付，部分借款是直接现金给付。2019年1月11日，谢玉坚通过银行转账方式一次性打了16.25万元到梁某2的交通银行账户，用于清偿债务。 15.证人张某的证言、借条，证实2017年，谢玉坚向张某借款20万元用于二手房生意，谢玉坚写了一张借条。2019年1月11日，谢玉坚将13万元转至张某的建设银行账户用于还款。 16.证人关某的证言、借条、中国银行交易明细、客户信息资料，证实2018年2月份，谢玉坚向关某借款3万元，关某通过光大银行转账给谢玉坚。2019年1月11日，谢玉坚通过工商银行转账给关某3万元用于还款。 17.被害人覃某的陈述，证实2019年1月9日15时许，覃某和刘某1、谢玉坚来到南宁市武鸣区农村信用合作联社陆斡信用社办理房屋抵押贷款。覃某是借款人，谢玉坚是中介人，如贷款成功，覃某要付给谢玉坚2%的中介费。覃某办理贷款用于偿还欠黄某2的100万元，而刘某1是替黄某2办事的。在陆斡信用社业务员韦某的引导下，覃某办好了借款手续，最后用其身份证在陆斡信用社办了一张新的储蓄卡作为借款及放款时使用。在办理储蓄卡时，谢玉坚称黄某2要求绑定谢玉坚本人的电话号码确保第一时间掌握放贷信息。办好卡后，覃某将储蓄卡及其本人身份证交给刘某1保管。当日17时20分许，信贷员和柜台工作人员要求覃某输入储蓄卡的密码，刘某1输入密码后，柜台机的显示器好像显示确认账户信息，谢玉坚马上过来按了确认键，然后信用社的工作人员就说办好了。当时，覃某问谢玉坚何时放款，谢玉坚称三个工作日，信用社会放款到覃某新开的储蓄卡并自动委托将借款全款转账到黄某2的账户。2019年1月10日，覃某打电话问陆斡信用社的信贷员，信贷员告知其如1月9日没有放款，10日肯定放款。但2019年1月11日、12日，覃某一直无法联系上谢玉坚。2019年1月13日，覃某通过朋友在南宁市江南区星光大道巨隆大厦二楼找到谢玉坚，向其询问贷款的事。谢玉坚承认他拿了那笔贷款用于偿还个人债务，这时覃某才意识到自己被骗，于是和刘某1一起将谢玉坚带至派出所。覃某还证实，2019年1月10日，谢玉坚通过其工商银行账户转账105,000元到覃某的招商银行账户，其中10万元是谢玉坚给覃某作为资金周转，5,000元是房产评估时，谢玉坚预收的评估费，是要归还给覃某的钱。 18.被告人谢玉坚的供述及辩解，证实2018年11月初，黄某1介绍覃某给谢玉坚，让谢玉坚帮覃某办理贷款手续，从中获得贷款总额2%的提成，于是谢玉坚开始收集贷款用的各种资料。因覃某的房贷尚未还清，覃某需还款解押后才能向陆斡农村信用社办理抵押贷款，于是谢玉坚联系黄某2于2018年12月28日帮覃某在邮政银行办理了90万元的解押手续。因谢玉坚欠了很多债，在帮覃某办理贷款手续之前，萌生了骗取贷款的念头，事先准备好贷款拨付的账号和委托收款证明、订购合同等书面材料。2019年1月9日下午，谢玉坚和覃某、黄某2的办事员小刘某2去到陆斡信用社找韦经理办理贷款80万元的手续，谢玉坚等覃某与韦经理办完所有手续后，拿出事先准备好的银行付款方式给韦经理，说贷款放到其指定的账号就可以。2019年1月10日，谢玉坚得知80万元的贷款已转至其个人账户后，就将钱款用于偿还个人债务，其中10.5万元是转给覃某的。谢玉坚称因覃某一直催促贷款的事，谢玉坚就随口说先向朋友借10万元给覃某，5,000元是覃某帮其付给信用社的评估费，所以多转5,000元。 19.辨认笔录，证实被告人谢玉坚辨认案发现场位于南宁市武鸣区陆斡信用社。 20.现场勘验笔录，证实案发现场概况。 本院认为，被告人谢玉坚以非法占有为目的，隐瞒真相，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为确已构成诈骗罪。公诉机关指控被告人谢玉坚犯诈骗罪成立。关于被告人及辩护人提出本案诈骗数额应为70万元的意见。经查，谢玉坚出于非法占有目的，有计划、有准备地通过隐瞒真相的方法骗取贷款，当80万元的贷款到账时，犯罪既遂，谢玉坚在此情况下对违法所得的处置不影响既成的犯罪事实，不能作为扣减犯罪数额的合法理由；且犯罪既遂后，谢玉坚是在被害人覃某多次催促的情况下，才将10万元转给覃某，并谎称是从朋友处借的钱，说明谢玉坚并无仅诈骗70万元的主观故意。故被告人及辩护人的上述意见无事实及法律依据，本院不予采纳。被告人主动退还被害人部分经济损失，可酌情从轻处罚。在侦查机关尚未掌握案情，且明知被害人报案的情况下，被告人谢玉坚能在现场等候处置，归案后如实供述罪行，视为自首，依法可以从轻或者减轻处罚。谢玉坚无犯罪前科，系初犯、偶犯，量刑时可酌情从轻处罚。故辩护人关于被告人有自首情节，是初犯、偶犯的量刑意见有事实及法律依据，本院予以采纳。综上，结合被告人的罪犯性质、情节、危害程度及悔罪表现，决定给予被告人减轻处罚。 为严肃国法，保护公民财产权利不受非法侵犯，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人谢玉坚犯诈骗罪，判处有期徒刑九年，并处罚金人民币六万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年1月13日起至2028年1月12日止；罚金限于本判决发生法律效力后二十日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。 责令被告人谢玉坚退赔被害人覃某经济损失人民币70万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内。 通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 黄 慧 人民陪审员 韦 红 人民陪审员 谢记生 二〇一九年八月二十日 法官 助理 陈 景 书 记 员 韦佳健 附法律、司法解释： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条第一款犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还，违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值3000元至1万元以上、3万元至10万元以上、50万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”“数额巨大”“数额特别巨大”。