苏州工业园区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0591民初2175号 原告:中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行，住所地江苏省苏州工业园区苏华路1号,统一社会信用代码913205948348475589。 主要负责人:徐云，行长。 委托诉讼代理人：潘明成，江苏政纬律师事务所律师。 被告：钱琳，女，1978年2月19日生，汉族，住安徽省东至县。 原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行（以下简称工商银行）与被告钱琳信用卡纠纷一案，本院于2019年3月4日受理后，依法适用简易程序独任审理。依原告申请，本院于2019年3月15日作出（2019）苏0591民初2175号民事裁定书，对被告名下财产采取保全措施。因被告下落不明，本院依法公告送达起诉状副本、传票及相关材料，并组成合议庭适用普通程序进行审理。本案于2019年7月29日公开开庭进行了审理，原告工商银行委托诉讼代理人潘明成到庭参加诉讼。被告钱琳经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还信用卡透支款本金33599.4元、截止2019年1月1日的利息54162.91元和违约金含滞纳金31503.37元，及自2019年1月2日起按信用卡领用合约约定计算至实际清偿之日止的利息、违约金，并支付律师费8863元；2、判令原告有权行使抵押权，以依法处分抵押物苏Ｅ×××××汽车所得的价款优先受偿。3、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2010年12月，被告与原告签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》、《汽车消费分期还款抵押合同》约定被告通过在原告申办的牡丹信用卡以透支方式向汽车销售商支付201600元用于购买汽车，并以所购汽车作为抵押物提供担保。2010年12月23日，被告通过62×××98的信用卡透支20.16万元，因被告未按约还款。故原告诉至法院。 在案件审理中，原告明确诉请1：要求被告支付信用卡本金33599.4元、滞纳金19503.37，并偿付截至2019年7月1日的利息（含复利）62410.92元、违约金15000元，以及自2019年7月2日起至清偿日止按领用合约计算的利息（含复利）、违约金；并支付律师费8863元；诉讼费用指案件受理费和财产保全费。 被告钱琳未作答辩。 原告围绕其诉讼请求依法提供了证据，本院对其提供的是汽车消费分期还款合同、抵押合同、信用卡章程、信用卡领用合约、工银信用卡申请表、网站公告、机动车登记证书、工行卡明细及系统截屏、委托代理合同本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年12月16日，被告钱琳向原告工商银行出具牡丹信用卡申请表（个人卡），向原告申领信用卡，并申明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明：牡丹信用卡申领人为甲方，中国工商银行发卡机构为乙方；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准；甲方在到期还款日前（含）偿还全部应付款项，则无须支付除取现及转账透支交易外的透支利息；甲方使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所有款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款；甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方未能在到期还款日前（含）偿还最低还款额的，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从甲方账户中扣收，透支利率按照中国人民银行的有关规定执行。 2016年9月30日，中国工商银行官网公布《关于对我行服务价止表中部分信用卡服务项目进行调整的公告》，取消市场调节价项目中的滞纳金收费项目，同时新增违约金收费项止，自2017年1月1日起执行，新增违约金标准按最低还款额未还部分的5%收取，每期最高500元，服务内容为持卡人未按约定在到期还款日（含）前偿还最低还款额，向发卡银行支付的费用。 经审核，原告向被告钱琳发放了卡号为62×××98的信用卡。 2010年12月15日，原告工商银行（甲方）与被告钱琳（乙方）签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》（编号：2010汽车分字第50号）一份，合同约定：乙方向汽车销售商苏州利星汽车服务有限公司购买汽车，总价288000元，原告支付首付款86400元，剩余购车款乙方申请通过其在甲方申办的牡丹信用卡以透支方式支付，支付的金额为201600元；甲方同意在乙方使用牡丹信用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付给汽车销售商；乙方使用牡丹信用卡透支支付汽车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期还款金额为5600元，从透支次月起于每月的25日前偿还乙方；还款期间，乙方可根据牡丹信用卡章程和领用合约的有关规定，按照最低还款额进行还款，并承担违反最低还款额导致的违约责任；乙方向甲方支付分期付款手续费15120元，手续费一经支付，甲方不向乙方退还；乙方应按合同约定按时足额偿归还透支资金，并承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用，包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等；乙方累计两次没有归还信用卡账户最低还款额，则甲方有权要求乙方立即清偿透支的本金、利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至提前解除本合同 同日原告工商银行（抵押权人/乙方）与被告钱琳（抵押人/甲方）签订《牡丹信用卡汽车消费分期还款抵押合同》（编号：2010年汽车分字第50号）一份，合同约定：甲方抵押担保的债权为乙方根据2010年汽车分字第50号《牡丹信用卡汽车消费分期还款合同》的债权，合同透支期限自2010年12月31日至2014年2月25日，包括抵押为合同透支本金及违约形成的透支利息、滞纳金、超限费、实现债权的费用，为此设定他项权利额度为20.16万元。 2011年2月12日，原、被告就被告钱琳提供的抵押物抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车1辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车架号：LE4G）办理抵押登记手续，抵押权人为原告工商银行，机动车登记证书编号：320011。 另查明，原告与江苏政纬律师事务所签订委托代理合同，约定由该所指派律师担任本案诉讼事宜，律师费8863元。 上述合同签订后，被告使用信用卡透支消费，因被告未按约还款，原告诉至法院，原告明确，截至2019年7月1日被告尚欠透支本金33599.4元、利息（含复利）62410.92元、违约金15000元，滞纳金计算至2016年12月31日为19503.37元（此后不再产生滞纳金）。 本院认为，原告与被告钱琳之间形成的银行卡服务合同关系，确系当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规，应属有效民事合同关系。原、被告作为合同的当事人，均应当自觉履行在形成合同关系过程中所做出的相关承诺，否则就会构成违约。被告钱琳在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还透支本金，并支付相关费用。被告钱琳逾期还款的行为构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款。故原告要求被告钱琳归还本金、利息、滞纳金、违约金的主张符合法律规定，本院予以准予。 原告的律师费主张，有合同依据，且符合相关收费标准，本院予以准予。 原告要求对被告钱琳提供的抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车1辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车架号：LE4GF4FB2BL127728）实现抵押权的主张，因符合合同约定，本院予以准予，原告有权对该抵押物进行拍卖、变卖，并以所得价款优先受偿。 被告钱琳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百七十条、第一百七十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下： 一、被告钱琳应于本判决生效之日起十日内支付原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行透支本金33599.4元、滞纳金19503.37，并偿付截至2019年7月1日的利息62410.92元、违约金15000元，以及自2019年7月2日起至被告实际还款之日止按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定计算的利息（含复利）、违约金； 二、被告钱琳应于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行透支本金律师费8863元； 三、如被告钱琳未能履行上述付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司苏州工业园区支行有权以被告钱琳提供的抵押物梅赛德斯-奔驰牌小型轿车1辆（车牌号：苏Ｅ×××××，车架号：LE4GF4F）折价，或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2862元，财产保全费1170元，合计4032元，由被告钱琳负担（被告负担之款原告已预交，本院不再退还，由被告在履行本判决时一并支付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用缴纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。开户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。 审 判 长  江福禄 人民陪审员  吕 剑 人民陪审员  余红萍 二〇一九年八月二日 法官 助理  费美娟 书 记 员  杨钰婷 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。