广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0784民初1849号原告：广发银行股份有限公司鹤山支行，住所地：广东省鹤山市沙坪街道新城路313号，统一社会信用代码：91440784194350550F。负责人：石惠娟，该行行长。委托诉讼代理人：李军成，男，该行职员。委托诉讼代理人：刘旭颖，女，该行职员。被告：广东普菲特家具有限公司，住所地：广东省鹤山市共和镇共建路383号A、E、F、G、H、I座，统一社会信用代码：914407845940708731。法定代表人：梁健鹏。被告：梁健鹏，男，1977年7月26日出生，汉族，住广东省恩平市，被告：朱艳芳，女，1979年2月1日出生，汉族，住广东省恩平市，原告广发银行股份有限公司鹤山支行（以下简称广发银行鹤山支行）与被告广东普菲特家具有限公司（以下简称普菲特公司）、梁健鹏、朱艳芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理后，依法适用普通程序,公开开庭进行了审理。原告广发银行鹤山支行的委托诉讼代理人刘旭颖、李军成、被告普菲特公司的法定代表人梁健鹏、被告梁健鹏到庭参加诉讼，被告朱艳芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理，现已审理终结。广发银行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告普菲特家具有限公司签订的编号为2018江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》；2.判令被告普菲特公司向原告偿还贷款本金人民币3559685.42元，自2019年2月21日计算至2019年4月22日的拖欠利息72080.08元、利息复利699.75元，暂计至2019年4月22日上述欠款合计3632465.25元，以后至所有欠款清偿之日止的利息以未还本金人民币3632465.25元为基数，按年利率6.09%计算，罚息以未还本金人民币3559685.42元为基数，按逾期年利率9.135%计算至清偿之日，复利以未还利息为基数，按逾期年利率9.135%计算至清偿之日；3.判令扣划被告普菲特公司在广发银行鹤山凯旋城支行，账号：10×××47账户内保证金及其所产生的利息用于偿还上述欠款本息及相关费用；4.判令被告梁健鹏、被告朱艳芳根据(编号：流资10330517004-担保01)《最高额保证合同》对上述债务承担连带保证责任；5.判令被告朱艳芳根据（编号：综额10330514009-01）《最高额抵押合同》为被告普菲特公司上述债务提供抵押担保的抵押物依法拍卖、变卖等所得价款，优先清偿被告普菲特公司拖欠原告的所有贷款本息及费用；6.判令本案诉讼费、保全费、执行费、公告费及为实现债权而产生的费用等由上述三被告共同承担。事实和理由：2017年10月19日，原告与被告普菲特公司签订了（编号：流资10330517004）《人民币短期贷款合同》，2017年10月20日原告依约向被告普菲特公司发放贷款人民币3587500万元，贷款期限为2017年10月20日至2018年10月19日，贷款年利率为6.09%（详见借款借据）。根据原告与被告梁健鹏、朱艳芳于2017年10月19日签订的《最高额保证合同》【编号：流资10330517004-担保01】，被告梁健鹏、朱艳芳对上述债务承担连带保证责任。根据原告与被告朱艳芳2014年11月4日签订的《最高额抵押合同》（编号：综额10330514009-01），提供鹤山市沙坪鹤山碧桂园星语二街15号（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记(他项证号：粤房地他项权证鹤山字第0100019352号）。故此，本案借款本金、利息以及原告为实现债权所支出的诉讼费、保全费等费用均在抵押担保之列，原告应对抵押房屋折价、拍卖或变卖所得享有优先受偿权。根据原告与被告普菲特公司于2018年7月2日签订的(编号：流资10330517004-担保02)《最高额保证金质押合同》，双方约定被告普菲特公司于广发银行鹤山凯旋城支行，账号：10×××47账户内保证金为原告上述债务的质押担保。合同签订后，被告普菲特公司于2018年7月18日分3笔向上述指定的保证金账户10×××47存入合计人民币6万元的保证金。根据（编号：流资10330517004-担保02）《最高额保证金质押合同》第六条质权的实现条款约定，若在主合同约定的债务履行期满当日，或因债务人违约原告按主合同的约定提前要求债务人履行债务的情形出现时，原告有权直接扣划合同第四条规定的保证金账户里的资金以实现债权；原告行使质权的效力及于保证金所生利息。依据主合同约定或法律规定解除主合同的，原告有权提前用保证金优先受偿。原告依约对被告普菲特公司发放贷款3587500元后，被告普菲特公司曾于2018年3月15日偿还贷款本金20000元、2018年9月21日偿还贷款本金1682.31元、2018年10月19日偿还贷款本金5817.69元，被告普菲特公司合计偿还贷款本金27500元后，原告于2018年10月19日为被告普菲特公司办理3560000元贷款展期，并于同日与被告普菲特公司签订了编号：(2018)江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》。展期期限为2018年10月19日至2019年10月17日，展期固定利率为6.09%。原告为被告普菲特公司办理贷款展期后，被告普菲特公司曾于2018年11月27日偿还贷款本金314.58元，后于2018年12月21日至2019年1月29日期间合计偿还贷款利息、复利38723.12元。被告普菲特公司自2019年1月21日开始拖欠原告贷款利息。经原告多次上门催收，被告普菲特公司均未能偿还原告贷款利息，截止至2019年4月22日，被告普菲特公司已经连续4期未能按合同约定偿还原告贷款利息，金额合计73779.83元。根据（编号：流资10330517004）《人民币短期贷款合同》第十二条违约及处理中的“二、违约事件及处理约定”，“（一）下列事件之一即构成或视为乙方在本合同项下违约事件：1.乙方未按本合同的约定履行对甲方的支付和清偿义务……”，“（二）出现前款规定的违约事件时，甲方有权视具体情形分别或同时采取下列措施：……5.宣布本合同、乙方与甲方之间的其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期；6.终止或解除本合同、全部、部分终止或解除乙方与甲方之间的其他合同。鉴于上述情况，原告根据相关法律规定和贷款合同约定，特向法院提起诉讼，请贵院依法作出判决，以维护原告合法权益，维护国家正常的金融秩序。普菲特公司辩称，对原告的六项诉讼请求，我方都同意，但是我现在正在跟原告沟通，协商调解，现在只差朱艳芳的委托授权书。梁健鹏辩称，对原告的六项诉讼请求，我方都同意，但是我现在正在跟原告沟通，协商调解，现在只差朱艳芳的委托授权书。朱艳芳未作答辩。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告朱艳芳在举证期限内没有提交证据，又没有出庭辨认原告提供的证据，视为其放弃答辩、举证、质证和辨证的权利。本院经审理认定事实如下：2017年10月19日，原告广发银行鹤山支行与被告普菲特公司签订编号为流资10330517004的《人民币短期贷款合同》，合同约定普菲特公司向原告广发银行鹤山支行借款3587500元，借期为一年（2017年10月20日至2018年10月19日）。合同还作如下约定：实际借款期限、借款金额以合同项下借款借据或其他债权债务凭证所记载的期限、日期和金额为准；借款用途为借新还旧以清偿编号为流资10330516001的《人民币短期贷款合同》项下借款人普菲特公司所欠甲方的贷款本金；贷款利率为固定利率，以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率上浮0-100%计息，合同有效期内合同利率不变；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%；不能按期支付的利息，从逾期之日起按约定的罚息利率计收复利；借款人办理借新还旧前须还清广发银行鹤山支行贷款欠息，办理借新还旧后，借款人须在2017年10月31日前偿还贷款本金不低于人民币30万元，2017年11月30日前偿还贷款本金不低于人民币20万元，2017年12月起每月须偿还贷款本金不低于人民币10万元，并于贷款到期前全部结清贷款本息；普菲特公司保证按时偿还贷款本息，按时承担并支付合同项下订立、履行及争议解决发生的有关费用，包括但不限于律师费以及广发银行鹤山支行实现债权的诉讼费、执行费、律师代理费等；借款人未按合同的约定履行对贷款方的支付和清偿义务，即构成违约，贷款方有权终止或解除本合同或双方之间的其它合同、要求借款人赔偿因其违约而给贷款方造成的损失、要求保证人承担保证责任等。2017年10月20日，原告向被告普菲特公司发放了贷款3587500元，普菲特公司、梁健鹏在《广发银行借款借据》上签章确认，《广发银行借款借据》载明借款期限自2017年10月20日起至2018年10月19日，年利率为6.09%。2018年10月19日，原告广发银行鹤山支行作为贷款人与被告普菲特公司作为借款人及梁健鹏、朱艳芳作为担保人签订编号为（2018）江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》，约定：被告普菲特公司根据与广发银行鹤山支行于2017年10月19日签订的编号为流资10330517004的《人民币短期贷款合同》向广发银行鹤山支行借款人民币3587500元整，尚欠借款本金人民币3560000元整，广发银行鹤山支行同意对被告普菲特公司所欠借款本金3560000元整予以展期；贷款利率为固定利率，以展期首日中国人民银行公布施行的同期同档次的贷款基准利率计息，合同有效期内合同利率不变，展期期限1年，借款合同到期日2018年10月19日，展期到期日2019年10月17日，展期固定利率6.09%；按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；如被告普菲特公司未按展期约定期限还款，就逾期部分，广发银行鹤山支行从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；不能按期支付的利息，按约定的结息方式，从逾期之日起按约定的罚息利率计收复利；本合同与原合同（包括原借款合同和原担保合同）是不可分割的整体，本合同与原合同约定不一致的，以本合同约定为准，本合同没有约定的，按原合同约定执行；普菲特公司于2018年12月31日前偿还贷款本金不少于30万元，之后每季度偿还贷款本金不少于30万元，到期前全部还清。2017年10月19日，被告梁健鹏、朱艳芳作为保证人与原告广发银行鹤山支行作为债权人方签订编号为流资10330517004-担保01的《最高额保证合同》，约定其为原告与被告普菲特公司于2017年10月19日至2022年10月18日期间所签订的一系列合同及其修订或补充在最高本金余额为3600000元的范围内承担连带保证责任，保证的范围包括债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、为实现债权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）和其他所有应付费用。被告朱艳芳还于2014年11月4日作为抵押人与原告广发银行鹤山支行作为债权人签订编号为综额10330514009-01的《最高额抵押合同》，约定朱艳芳提供其所有的位于广东省鹤山市××星××街××号房屋（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）作抵押，担保主合同为原告与被告普菲特公司于2014年11月4日至2019年11月3日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期），担保的债权最高本金余额为4526064.98元，抵押担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利及为实现债权、抵押权而发生的费用，并于2014年11月5日就上述房屋向鹤山市住房与城乡建设局办理他项权登记，房地产他项权利人为原告广发银行鹤山支行，他项权利范围为全部，他项权利种类为最高额抵押权，债权数额为4526064.98元。2018年7月2日，被告普菲特公司作为出质人与原告广发银行鹤山支行作为质权人签订编号为流资10330517004-担保02的《最高额保证金质押合同》，约定其为与原告于2014年11月4日至2024年11月3日期间所签订的一系列合同及其修订或补充（包括但不限于展期）在最高债权本金余额3800000元的范围内承担担保责任。保证金账户和交付方式为普菲特公司以自身名义在广发银行鹤山支行处开立的特定化账户，普菲特公司的有关款项一旦进入在广发银行鹤山支行开立的该账户，即视为已移交广发银行鹤山支行占有，作为广发银行鹤山支行债权的质押担保，若该账户内的金额多于合同约定的金额，多余的部分也作保证金。保证金账户仅用于质押担保项下的支付，未经广发银行鹤山支行允许，普菲特公司不得随意转出或支配，不得作为日常结算账户使用，不得支取现金。普菲特公司同意广发银行鹤山支行从普菲特公司在广发银行开立的账户直接将保证金划入普菲特公司在广发银行鹤山凯旋城支行开立的开户名为广东普菲特家具有限公司、账号为10×××47的账户内。原告及被告普菲特公司、梁健鹏均确认前述账户中存有保证金60000元。被告普菲特公司向原告借款后，未按《人民币短期贷款合同》、《人民币贷款展期合同》的约定还本付息，截至2019年4月22日，被告普菲特公司尚欠原告借款本金3559685.42元、利息（含罚息、复利）72779.83元。原告经多次追收未果，遂诉至本院。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告之间签订的《人民币短期贷款合同》、《人民币贷款展期合同》，是当事人真实的意思表示，且无违反法律法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，合同各方应依约履行各自的义务。被告普菲特公司借款后，无依约还款，已违反《人民币短期贷款合同》、《人民币贷款展期合同》的约定，应承担相应的违约责任。依据《人民币短期贷款合同》第十二条违约及处理条款的相关约定，借款人未按合同约定履行对贷款方的支付和清偿义务，即构成违约，贷款方有权终止或解除本或双方之间的其它合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款方造成的损失及保证人承担保证责任，《人民币贷款展期合同》第五条也约定“本合同与原合同（包括原借款合同和原担保合同）是不可分割的整体，本合同与原合同约定不一致的，以本合同约定为准，本合同没有约定的，按原合同约定执行”，故原告广发银行鹤山支行请求解除与其被告普菲特公司、梁健鹏、朱艳芳签订的编号为（2018）江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》合法有据，本院予以支持。截至2019年4月22日，被告普菲特公司尚欠原告借款本金3559685.42元、利息（含罚息、复利）72779.83元，原告请求被告偿还上述欠款本金及利息（含罚息、复利）合法有据，本院予以支持，从2019年4月23日起至还清款日止的利息、罚息、复利，分别按编号为流资10330517004的《人民币短期贷款合同》、编号为（2018）江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》的约定另行计算。被告梁健鹏、朱艳芳共同与原告签订编号为流资10330517004-担保01的《最高额保证合同》，约定其为原告与被告普菲特公司于2017年10月19日至2022年10月18日期间所签订的一系列合同及其修订或补充在最高本金余额为3600000元的范围内承担连带保证责任，故被告普菲特公司欠原告的上述借款本息，应由被告梁健鹏、朱艳芳承担连带清偿责任。被告朱艳芳与原告签订《最高额抵押合同》，提供其所有的位于广东省鹤山市××星××街××号房屋（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号），在最高本金余额为4526064.98元内为被告普菲特公司向原告的贷款作抵押担保，并办理了抵押登记手续，双方设立的抵押权成立并生效，现被告普菲特公司对原告的欠款本金并未超出上述抵押担保的最高本金余额，故原告作为抵押权人，在被告普菲特公司欠其借款本息及相关费用范围内对上述抵押房产拍卖、变卖等所得价款依法享有优先受偿权。至于原告主张扣划被告普菲特公司保证金账户内6万元保证金的问题，原告广发银行鹤山支行对上述6万元保证金享有质押权，依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿”之规定,原告广发银行鹤山支行可在担保债权范围内对该6万元享有优先受偿权。虽然双方在《最高额保证金质押合同》中约定原告有权直接扣划被告普菲特公司保证金账户内的资金以实现债权，但依照《中华人民共和国物权法》第二百一十一条“质权人在债务履行期届满前，不得与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有”之规定，原告与被告约定的上述流质条款应属无效，故原告诉请直接扣划被告普菲特公司保证金账户内的保证金没有法律依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条、第二百一十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告广发银行股份有限公司鹤山支行与被告广东普菲特家具有限公司、梁健鹏、朱艳芳签订的编号为（2018）江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》自本判决发生法律效力之日起解除；二、被告广东普菲特家具有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司鹤山支行偿还借款本金3559685.42元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利暂计至2019年4月22日为72779.83元；从2019年4月23日起至还清款日止的利息、罚息、复利，按双方签订的编号为流资10330517004的《人民币短期贷款合同》、编号为（2018）江银展字第000003号《人民币贷款展期合同》约定的计算方法另行计算）；三、被告梁健鹏、朱艳芳对本判决第二项所确定的被告广东普菲特家具有限公司所欠原告广发银行股份有限公司鹤山支行的债务承担连带清偿责任；四、原告广发银行股份有限公司鹤山支行对被告朱艳芳所有的位于广东省鹤山市沙坪鹤山碧桂园星语二街15号房屋（房产证号：粤房地权证鹤山字第××号）拍卖、变卖等所得价款在本判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告广发银行股份有限公司鹤山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费35859.72元、保全费5000元，诉讼费合共40859.72元（已由原告广发银行股份有限公司鹤山支行预交），由被告广东普菲特家具有限公司、梁健鹏、朱艳芳连带负担（经原告同意，被告负担的受理费于支付款项时迳付给原告，本院不再收退）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判长 程 军审判员 黄剑强审判员 温晓明二〇一九年二〇一九年八月二十二日法官助理林瑞环书记员谭艳明