安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初2972号原告：东莞银行股份有限公司合肥分行，住所地安徽省合肥市瑶海区芜湖路1号，统一社会信用代码91340100581502606W。负责人：袁浩明，该分行行长。委托诉讼代理人：郭瀚昭，北京大成（合肥）律师事务所律师。委托诉讼代理人：许文苑，北京大成（合肥）律师事务所律师。被告：王新红，女，汉族，1977年1月26日出生，住合肥市蜀山区。原告东莞银行股份有限公司合肥分行（以下简称东莞银行）与被告王新红信用卡纠纷一案，本院于2019年2月25日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告东莞银行的委托诉讼代理人郭瀚昭到庭参加诉讼。被告王新红经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告东莞银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告信用卡欠款本金103724.11元及手续费20010元、利息（包括复利等）1596.69元、违约金3625.12元（其中利息、违约金均暂计算至2019年1月31日，之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算至款清之日止）；2.判令被告承担原告为实现债权而支出的律师代理费用5000元；3.本案的诉讼费用、保全费及其相关费用由被告承担。事实与理由：2018年4月23日，被告向原告申请开立信用卡，填写了《东莞银行信用卡申请表》，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容，后原告向其核发了信用卡。根据《领用合约》的约定，信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，起息日以透支交易记账日为准；若被告未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。原告为实现债权过程中发生的所有费用均由被告承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。同日，被告向原告申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《领用合约》的全部条款和内容。原告经审核后，同意向被告发放分期金额100000元，分期期数60期，总手续费费率21%，并向被告账户汇入贷款100000元。根据《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的约定，在约定期限内，被告的透支金额将等额分摊到其所持有的信用卡的每期账单中，每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;若被告任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《领用合约》、《东莞银行贷记卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；被告若发生延滞还款，原告即可要求被告提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息。被告申领信用卡后，持卡进行消费，原告也如约向其账户汇入分期金额，但被告至今已多期未按约偿还透支金额及手续费等，经原告多次催收后仍未偿还上述债务，已构成严重违约。原告为维护自身的合法权益，依法提起诉讼，请求判如所请。被告王新红未作答辩。原告东莞银行围绕诉讼请求依法提交了东莞银行信用卡申请表、东莞银行信用卡（个人卡）领用合约、东莞银行信用卡账单分期条款及细则、东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表、东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则、存款账户回单、贷记卡逾期3期（含）以上账户交易流水清单、委托代理合同、转账记录、律师费发票等证据，被告王新红均未予质证。对原告东莞银行提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告东莞银行陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月23日，王新红向东莞银行申请开立信用卡，填写了东莞银行信用卡申请表，并同意接受《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的全部条款和内容。《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条费用第（二）项约定：信用卡透支日利率为万分之五，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定及甲方相关规定执行，起息日以透支交易记账日为准……第六条还款第（一）项第（2）点约定：最低还款额待遇，乙方可按照甲方（受理信用卡申领人申请的东莞银行分支机构）对账单上标明的最低还款额还款，最低还款额为银行规定的客户应该偿还的最低金额，乙方当期最低还款额为下述金额的总和：上一期账单中所有最低还款额未还部分、信用额度内其他未还消费的10%、超限部分、预借现金、费用、利息、分期分摊金额等；乙方选择最低还款额还款的，不再享受免息待遇，欠款从交易入账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止，若乙方未能在到期还款日前偿还最低还款额，将产生逾期和违约金，同时逾期将影响乙方的信用记录……第九条欠款催收及抵扣第（二）项约定：甲方在实现债权过程中发生的所有费用均由乙方承担，包括但不限于诉讼费、委托费、律师费等。东莞银行信用卡收费项目及标准记载利息为每日万分之五，违约金为按最低还款额未还部分5%收取，最低10元。后东莞银行向王新红核发了信用卡。同日，王新红向东莞银行申请办理信用卡非循环额度分期业务，并填写了《东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表》，申请分期期数为60期，手续费支付方式为分期支付，总手续费率为21%。王新红同时声明同意接受《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》、《领用合约》的全部条款和内容，并愿意受此协议之约束。东莞银行经审核后，向王新红账户发放贷款100000元。《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》第3.1条约定，在约定期限内，王新红的透支金额将等额分摊到其所持有的信用卡的每期账单中……每期应还本金、分期手续费全额计入当期账单的最低还款额;第3.3条约定若王新红任一期应还金额有逾期情形发生，应按照《东莞银行信用卡章程》、《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡收费表》等规定计收利息、违约金等相关费用，利息由该笔分期款项及分期手续费的账单日起计算；第3.5条约定王新红须保持良好的信用记录及用卡行为，如发生延滞还款或异常用卡行为，东莞银行无需经过通知或通告，即可采取包括但不限于要求王新红提前偿还全部剩余欠款及费用(含剩余的分期款项应付的分期手续费)和利息等。后王新红多期未按约偿还透支金额及手续费等，累计欠本金103724.11元，尚欠手续费20010元。东莞银行为追索本案债权，委托北京大成（合肥）律师事务所代理诉讼，支付律师代理费5000元。本院认为，王新红自愿填写东莞银行信用卡申请表和东莞银行信用卡非循环额度分期业务申请表，并表示同意接受客户协议的各项规则，应当遵守《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡章程》的规定。王新红使用东莞银行信用卡后欠款103724.11元并产生手续费20010元，东莞银行主张王新红偿还上述欠款本金及手续费，本院予以支持。关于利息和违约金，本判决生效前，应按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》等的约定计算。自本院判决生效之日起，已确认分期合同提前到期，全部款项应按判决履行，由于计算基数的变化，原告规定的利息及违约金存在叠加计算损失，总计金额过高，本院酌情予以核减，对兴业银行主张的利息、违约金，本院确认合并按照日利率万分之五的标准计算至款清之日止。关于东莞银行主张的律师代理费5000元，符合《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定，且东莞银行提供了民事委托代理合同及发票予以证实，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王新红于本判决生效后十日内偿还原告东莞银行股份有限公司合肥分行贷款本金103724.11元，并支付手续费20010元；二、被告王新红于本判决生效之日起十日内支付原告东莞银行股份有限公司合肥分行利息（包括复利等）、违约金（截至2019年1月31日利息为1596.69元、违约金3625.12元，之后的利息及违约金按照《东莞银行信用卡（个人卡）领用合约》、《东莞银行信用卡非循环额度分期条款及细则》的规定计算至本判决生效之日止；本判决生效之日的次日起利息、违约金，合并按照日利率万分之五的标准，以尚欠信用卡透支本金为基数，计算至款清之日止）；三、被告王新红于本判决生效后十日内支付原告东莞银行股份有限公司合肥分行律师代理费5000元；四、驳回原告东莞银行股份有限公司合肥分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2880元，财产保全费1400元，公告费800元，共计5080元，均由被告王新红负担。如不服本判决，可自判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  孙方奎人民陪审员  李孝年人民陪审员  夏 影二〇一九年八月二十六日书 记 员  王 丽附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。