安徽省合肥市瑶海区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0102民初1180号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司合肥中心支公司，住所地安徽省合肥市蜀山区黄山路和岳西路交口汇峰大厦5楼，统一社会信用代码9134010067424698XD（1-1）。负责人：张志强，总经理。委托诉讼代理人：万超，安徽江淮律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩朋飞，安徽江淮律师事务所实习律师。被告：何章海，男，1970年11月1日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司合肥中心支公司(以下简称太保合肥支公司)与被告何章海保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告太保合肥支公司的委托诉讼代理人万超、韩朋飞到庭参加诉讼，被告何章海经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告太保合肥支公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1、被告向原告支付理赔款人民币59245.44元；2、被告向原告支付保费6655.61元；3、被告向原告支付违约金（以上述赔款及保费合计59245.44元为基数，自2018年9月25日起，计至实际还款之日止，按每日千分之一标准计算）；4、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年1月18日，被告向原告提交投保单，申请原告为被告与中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的《个人贷款合同》提供保证保险。原告审查后向被告签发了保险单，保险单约定：被告为投保人，原告为保险人，光大银行合肥分行为被保险人。被告如未能按照《个人贷款合同》约定偿还被保险人欠款，则由原告对被保险人承担保险责任。同时，双方在保单中约定，被告每月应支付保费人民币1800元，直至被告清偿全部银行贷款本息时止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告与被保险人光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》，被保险人依约向被告发放贷款100000元，后因被告未按双方约定还款，被保险人依保险合同约定向原告索赔。2018年9月25日，原告依保险合同约定向被保险人赔付保险金59245.44元，取得了对被告法定的追偿权。截止理赔日，被告尚欠原告保费6655.61元未付。原告向被告多次催款，被告未能履行还款、交费义务，为此原告诉至法院，请求判如所请。被告何章海未作答辩，亦未提供证据。经审理查明：2017年1月24日，何章海在太保合肥支公司投保个人贷款保证保险，被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥阜南路支行（以下简称光大银行阜南路支行），保险保证金额为118900元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。每月保费率为1.8%，每月保费为1800元。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基础，从保险人理赔之日起，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等。未付保费指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。同年2月4日，何章海与光大银行合肥分行签订《个人贷款合同》，该份合同约定：何章海与光大银行合肥分行贷款100000元，用于提高生活质量，贷款期限36个月，自2017年2月4日至2020年2月4日止。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%执行。同日，光大银行合肥分行向何章海发放贷款100000元。光大银行合肥分行向何章海发放贷款后，从2018年6月4日起，由于何章海未按约还款，导致太保合肥支公司为其履行了保险责任。后光大银行阜南路支行向太保合肥支公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，该书言明：在2018年9月25日，太保合肥支公司按照保险单的约定已向光大银行阜南路支行进行了理赔，代偿款数额为59245.44元。该行将对何章海追偿的全部权益转让给原告。另查明：审理中，原告陈述自2018年6月4日至2018年9月25日，何章海并未向其缴纳保费，尚欠保费6655.61元。以上事实，有当事人提供的证据材料和陈述等证据在卷佐证。本院认为：何章海在太保合肥支公司为其在光大银行的贷款投保了个人贷款保证保险，该保证保险合同系当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效。在保险期内，何章海未按期还款，太保合肥支公司依约向光大银行代何章海偿还了全部本息，履行了保证责任，依法取得对何章海的追偿权。依据光大银行出具的《代偿债务与权益转让确认书》，本院对太保合肥支公司诉求何章海支付理赔款59245.44元的主张，依法予以支持。根据《个人贷款保证保险保险单》的约定，何章海需向太保合肥支公司支付保险费6660（1800元/月÷30天×111天）元，现太保合肥支公司诉求何章海向其支付保险费6655.61元，本院依法予以支持。关于太保合肥支公司诉求何章海支付违约金的主张，《个人贷款保证保险保险单》虽约定以尚欠全部款项为基数，以每日千分之一为标准计算，但该标准过高，本院依法以中国人民银行同期同类贷款基准利率为标准予以计付支持。现何章海经本院合法传唤，未到庭应诉抗辩，亦未提供证据反驳太保合肥支公司的主张，视为对自己抗辩权利的放弃，依法应承担对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、何章海于本判决生效之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司合肥中心支公司保险理赔款59245.44元和保险费6655.61元，合计65901.05元；二、何章海于本判决生效之日起十日内支付中国太平洋财产保险股份有限公司合肥中心支公司违约金（违约金计算方法：以65901.05元为基数，以中国人民银行同期同类贷款基准利率为标准，从2018年9月25日计付至本判决确定的履行期限届满之日止）；三、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司合肥中心支公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行上述给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1450元，公告费800元，合计2250元，由何章海负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  史道荣人民陪审员  王富华人民陪审员  季汝凤二〇一九年八月五日书 记 员  罗业强附本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。