广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初740号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：广东省郁南县都城镇江滨东路2号。法定代表人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：谢海清，男，郁南县农村信用合作联社员工。委托诉讼代理人：黄柏清，男，郁南县农村信用合作联社员工。被告：莫荣强，男，汉族，1965年5月23出生，住广东省云浮市郁南县。被告：卢惠英，女，汉族，1966年11月15日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告莫荣强、卢惠英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社的委托诉讼代理人谢海清到庭参加诉讼，被告莫荣强、卢惠英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郁南县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.被告莫荣强立即返还借款本金15300元，计至2019年2月20日的利息82635.88元及2019年2月20日后至清偿之日的利息；2.被告卢惠英对上述莫荣强的借款本息承担共同还款责任；3.被告莫荣强、卢惠英承担案件诉讼费用。事实和理由：2007年3月31日，原告与被告莫荣强签订《保证担保借款合同》[编号为连农信保借字（2007）第0331001号]，合同约定莫荣强向原告借款33000元，借款期限为3年，从2007年3月31日起至2010年3月30日止，约定借款利率实行固定利率，贷款月利率为9.417‰。借款按月结息，到期一次性还本，被告卢惠英作为被告莫荣强的配偶，在借款申请书、自然人（农户）借款申请表和借款合同上签名，并与原告签订不可撤销担保书。借款合同签订当天，原告发放33000元借款给莫荣强。借款后，被告莫荣强、卢惠英未能按合同约定按期归还，借款已逾期。借款到期后，原告工作人员也多次催还借款未果，为维护原告的合法权益，请人民法院依法判决。被告莫荣强未作答辩。被告卢惠英未作答辩。本院经审理认定事实如下：2007年3月28日，莫荣强向郁南县连滩农村信用合作社（以下简称连滩信社）申请借款，卢惠英在莫荣强《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》家庭成员处签名。2007年3月31日，贷款人连滩信社与借款人莫荣强、保证人卢惠英签订连农信保借字（2007）第0331001号《保证担保借款合同》。合同约定，借款用途养殖，借款金额33000元，借款期限自2007年3月31日起至2010年3月30日止，月利率9.417‰，贷款利率实行固定利率，按月清息，到期本息还清；借款方因特殊情况不能按期偿还贷款，应在贷款到期前30天内向贷款方提出书面申请，经贷款方同意，签订展期协议书后，方可延长还款期限，但贷款利率要按累计期限档次确定；借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率加罚50%计收利息；不按期偿付贷款利息，贷款人对借款人未支付的利息计收复利。贷款人有权在借款人存款账户中划扣利息及贷款到期本息。保证人对借款人的债务承担连带保证责任，保证范围包括贷款本金、利息、贷款人实现债权的费用；保证期间自借款之日起至借款到期后二年，如贷款展期后，保证人继续承担保证责任，保证期限延至展期借款到期日之后二年。2007年3月28日，卢惠英与连滩信社签订《不可撤销担保书》，约定卢惠英为借款人莫荣强的上述借款承担不可撤销的担保责任。《保证担保借款合同》订立当日，连滩信社依约向莫荣强发放借款33000元。借款后，莫荣强支付清2007年3月31日至2009年3月17日前的借款利息。借款期满时，莫荣强借款本金33000元未还及2009年3月18日后的利息未支付。借款逾期后，莫荣强共支付利息8600元。2014年5月16日、2015年10月13日、2016年7月21日，莫荣强分别还借款本金8900元、4800元、4000元，共计17700元，尚欠借款本金15300元。郁南县农村信用合作联社开业，连滩信社自行终止，其债权债务转为郁南县农村信用合作联社债权债务。经原告向被告催还借款未果，遂向本院提起诉讼。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。连滩信社与莫荣强、卢惠英签订《保证担保借款合同》是双方的真实意思表示，合法有效，双方当事人应当按照合同约定履行各自的义务。上述合同订立后，连滩信社依约履行了发放贷款义务，莫荣强未按合同约定履行返还借款及支付借款利息义务，显属违约。借款发生在莫荣强、卢惠英婚姻关系存续期间，卢惠英在《申请书》、《自然人（农户）借款申请表》家庭主要成员处签名同意借款及在《保证担保借款合同》、《不可撤销担保书》保证人出签名为莫荣强借款作担保，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的相关规定，莫荣强的该借款应为莫荣强与卢惠英婚姻关系存续期间的夫妻共同债务。郁南县农村信用合作联社开业后承受连滩信社的债权债务，其作为本案原告的诉讼主体适格。对原告要求莫荣强、卢惠英返还借款本金15300元的诉讼请求，本院予以支持。关于借款利息，莫荣强借款后支付清2009年3月17日前利息，2009年3月18日后借款利息未付清。对于2009年3月18日起至2010年3月30日的借款利息，以借款本金33000元为基数，利率按9.417‰计算为3905.23元，该利息是合同期限内正常应付利息，莫荣强未支付；合同期限内计至2010年3月30日的复利为373.96元，据此，截止至2010年3月30日，莫荣强尚欠原告借款利息4279.19元（合同期限内正常应付利息3905.23元+复利373.96元）；2010年3月31日起至借款款项付清之止的复利，以合同期限内正常应付利息3905.23元为基数，利率按14.1255‰计算计算。《保证担保借款合同》约定，借款人不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起按月利率加罚50%计收利息，即利率按14.1255‰（9.417‰+9.417‰×50%）计算，该部分利息为逾期贷款利息亦称罚息，按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《保证担保借款合同》约定的逾期贷款利息是按合同期限内约定利率加收50%计算，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了对莫荣强逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，逾期利息从2010年3月31日起至2014年5月16日，以借款本金33000元为基数，2014年5月17日至2015年10月13日，以借款本金24100元为基数，2015年10月14日至2016年7月21日，以借款本金19300元为基数，2016年7月22日至借款款项付清之日止，以借款本金15300元为基数，利率均按14.1255‰计算，对罚息不应再计收复利；原告在借款逾期后已收取的借款利息8600元应予扣减。综上所述，原告要求莫荣强、卢惠英共同返还借款诉讼请求理据成立，其合理部分予以支持，不合理部分本院依法予以驳回。被告莫荣强、卢惠英经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告莫荣强、卢惠英在本判决发生法律效力之日起七日内清偿借款本金15300元及利息（利息计算：1、截止至2010年3月30日，尚欠利息4279.19元；2、逾期利息从2010年3月31日起至2014年5月16日，以借款本金33000元为基数，2014年5月17日至2015年10月13日，以借款本金24100元为基数，2015年10月14日至2016年7月21日，以借款本金19300元为基数，2016年7月22日至借款款项付清之日止，以借款本金15300元为基数，利率均按14.1255‰计算；3、复利从2010年3月31日起至借款款项付清之止，以3905.23元为基数，利率按14.1255‰计算；原告在借款逾期后已收取的借款利息8600元应予扣减）给原告郁南县农村信用合作联社。二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2248.4元，减半收取计1124.2元，由原告郁南县农村信用合作联社负担529.2元，被告莫荣强、卢惠英负担595元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  谢郁清二〇一九年八月十四日书记员  傅晓莉