河南省洛阳市西工区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0303民初2429号原告：肖冰冰，男，1987年6月14日生，汉族，住洛阳市洛龙区。原告：李月芳，女，1955年8月18日生，汉族，住洛阳市洛龙区。二原告共同委托诉讼代理人：刘梅梅，河南帝都律师事务所执业律师。被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司，住所地：洛阳市西工区纱厂路十字路口东北角白马华庭1号。负责人：侯杰夫，该公司总经理。委托诉讼代理人：王秋霞，河南开物律师事务所执业律师。原告肖冰冰、李月芳与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司（以下简称太平洋寿险豫西分公司）保险纠纷一案，本院受理后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。肖冰冰、李月芳的共同委托诉讼代理人刘梅梅，太平洋寿险豫西分公司的委托诉讼代理人王秋霞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。肖冰冰、李月芳向本院提出诉讼请求：1.依法判令太平洋寿险豫西分公司支付肖冰冰保险金5万元；2.依法判令肖冰冰、李月芳与太平洋寿险豫西分公司签订的《人身保险合同》自2018年8月23日终止，太平洋寿险豫西分公司退还肖冰冰、李月芳2019年的保险费829元；3.本案诉讼费用由太平洋寿险豫西分公司承担。事实和理由：2018年2月，肖冰冰在太平洋寿险豫西分公司处为母亲李月芳购买××银发安康恶性肿瘤疾病保险A款”保险，保险期间自2018年2月9日零时起至2028年2月8日24时或合同列明的终止性保险事故发生时终止，2月9日肖冰冰按约定缴纳2018年保险费829元、2月10日双方签订《人身保险合同》，该合同开始生效。根据合同约定若被保险人在本合同生效之日起180日内被确诊初次发生肝脏、肺部、胃部恶性肿瘤之外的其他恶性肿瘤，保险公司将按基本保险金额给付恶性肿瘤关爱保险金5万元，本合同终止。2018年8月19日，李月芳因颈部不适到洛阳市中心医院住院，8月21日手术后病检显示为××左甲状腺乳头状癌，右甲状腺结节性甲状腺肿”，主要诊断为甲状腺恶性肿瘤。2018年8月25日出院后二原告向太平洋寿险豫西分公司主张5万元保险金遭拒，2019年2月又从肖冰冰卡上扣除保险金829元。二原告与太平洋寿险豫西分公司多次沟通无果后提起诉讼。太平洋寿险豫西分公司辩称，一、二原告诉求有问题，第一项诉求应当是李月芳来请求，第二项诉求如果合同已经终止就没有支付保险金的问题，只有退费的问题。二、本案中由于李月芳在投保前就患有××，但在投保时没有如实告知保险公司，××投保，根据保险合同第7条及保险法第16条，保险公司有权解除合同并拒付保险金。三、太平洋寿险豫西分公司在要求二原告补充材料期间，二原告就提起诉讼，理赔工作没有再往下进行。综上，请求法庭查明事实，依法驳回二原告的诉求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，双方无争议的事实如下：1.2018年2月6日，肖冰冰、李月芳与太平洋寿险豫西分公司签订《人身保险合同》一份，肖冰冰为投保人，李月芳为被保险人，二人系母子关系，××保险A款”，保险期间自2018年2月9日0时起至2028年2月8日24时止，交费方式为按年10次交清，每期保险费829元，基本保险金额5万元。××保险责任”为：若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日内，被确诊初次发生本合同约定的恶性肿瘤，保险公司按合同约定在恶性肿瘤确认所属保险期间内已支付的保险费给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止；若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤，保险公司按本合同基本保险金额的150%给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止；若被保险人在本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后，被确诊初次发生本合同约定的肝脏恶性肿瘤、肺部恶性肿瘤、胃部恶性肿瘤之外的其他恶性肿瘤，保险公司按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤关爱保险金，本合同终止；若被保险人身故，保险公司按合同约定在最后一个保险期间内已支付的保险费给付身故保险金，本合同终止；在任何情况下，恶性肿瘤关爱保险金和身故保险金不可兼得，即若保险公司给付其中一项保险金，另一项保险金不再给付。××说明、告知与解除权限制”约定：对保险条款中免除保险公司责任的条款，保险公司在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式作出明确说明，否则该条款不产生效力；保险公司向投保人和被保险人提出询问，投保人和被保险人应当如实告知；如投保人和被保险人故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险公司是否同意承保的，保险公司有权解除合同；如因故意不履行告知义务的，对合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，并不退还保险费，如因重大过失不履行告知义务的，对合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费；保险公司在合同订立时已知道投保人或被保险人未如实告知的情况的，保险公司不得解除合同，发生保险事故的，应当承担给付保险金的责任。××恶性肿瘤”约定为：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、××；××理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》的恶性肿瘤范畴；本合同所保障的恶性肿瘤须经专科医生明确诊断。同时，合同附有《个人人身保险产品投保提示书》，对保险机构、保险产品、犹豫期、如实告知义务等进行了提示，肖冰冰作为投保人签字确认；合同附有《个人人身保险投保单》，××、检查等情况均填写××否”，其中有××最近五年是否或正在接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常”、××是否曾有下列症状、曾被告知患有××或接受治疗…F.××、痛风、××、××、肢端肥大症、垂体机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退、××…”，肖冰冰作为投保人、李月芳作为被保险人在投保单上签字确认。肖冰冰签订合同时缴纳2018年保费829元，2019年2月19日太平洋寿险豫西分公司从肖冰冰账户上划走2019年保费829元。2.2018年8月19日，李月芳因身体不适前往洛阳市中心医院治疗，入院诊断为甲状腺结节。李月芳的病历中××入院情况”显示：××患者10个月前体检行颈部彩超检查发现甲状腺肿物，无疼痛，无饮水呛咳，无声音嘶哑，无心慌，无胸闷，无呼吸困难，无颈部不适感。近3个多月来出现颈部紧迫不适，伴吞咽不畅，复查彩超示双侧甲状腺结节。今为进一步诊治来我院”。洛阳市中心医院为李月芳检查结果为××甲状腺左叶可及一直径2㎝大小质韧肿物，界清光滑无压痛，吞咽时可上下活动，右叶质地不均，未触及明显肿物；甲状腺双叶无压痛，震颤，血管杂音”，于2018年8月21日为李月芳行××左侧甲状腺次全切除+右叶部分切除+双侧喉返神经探查术”，术后2018年8月23日病检诊断为：左侧甲状腺微小乳头状癌、右侧甲状腺结节性甲状腺肿。李月芳于2018年8月25日出院。3.二原告自称向太平洋寿险豫西分公司主张理赔，太平洋寿险豫西分公司作出拒赔通知书，但并未提交该通知书。太平洋寿险豫西分公司自称二原告申请理赔后，向二原告发出补充资料通知书，要求二原告提交××病历中记载10月前检查报告单”，二原告未提交，保险公司系统显示按二原告撤案处理，二原告不认可收到太平洋寿险豫西分公司的补充材料通知单。4.太平洋寿险豫西分公司办理涉案合同的业务员为肖媛媛，肖媛媛与李月芳系母女关系。本院认为，肖冰冰为母亲李月芳在太平洋寿险豫西分公司投保，太平洋寿险豫西分公司出具保险单，双方成立保险合同关系。保险合同是最大诚信合同，要求投保人或被保险人与保险人均要尽到如实告知义务。保险人应当说明保险内容，对于免责条款应当在保险凭证上作出足以引起注意的提示并作出明确说明；投保人或被保险人应当就其有关情况向保险人如实告知。本案中，李月芳确认患有左侧甲状腺微小乳头状癌后向太平洋寿险豫西分公司提交病历资料，该病历资料中明确显示李月芳自述其于10月前体检行颈部彩超检查发现甲状腺肿物，即李月芳2017年10月即进行彩超检查有异常，××，但肖冰冰及李月芳均未向太平洋寿险豫西分公司告知，该情况足以影响保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。办理涉案合同的业务员系李月芳之女肖媛媛，据此推定肖冰冰、李月芳在投保时明知应如实告知以上情况。但无论肖媛媛还是肖冰冰、李月芳均不具备专业医学知识，对以上情况是否如实告知不属于故意，应为重大过失。根据合同约定××如因重大过失不履行告知义务的，保险公司有权解除合同，对合同解除前发生的保险事故，保险公司不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费”，保险事故发生后，二原告向太平洋寿险豫西分公司申请理赔，太平洋寿险豫西分公司未予理赔，并答辩时主张合同解除权，即涉案合同开庭之日解除，但太平洋寿险豫西分公司应退还肖冰冰、李月芳缴纳的保险费829元。因合同解除，太平洋寿险豫西分公司扣划2019年保费829元，于法无据，亦应予退还。综上，依据《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、肖冰冰、李月芳与中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于2018年2月6日签订的编号为400081800921887的《人身保险合同》于2019年6月17日解除；二、中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司于本判决生效后三日内退还肖冰冰缴纳的2018年、2019年保费1658元；三、驳回肖冰冰、李月芳的其他诉讼请求。如中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司未按本判决确定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1071元，减半收取535.50元，由肖冰冰、李月芳负担518元，中国太平洋人寿保险股份有限公司豫西分公司负担17.50元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审判员  刘伟国二〇一九年八月十五日书记员  丁 妍