福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0481民初2847号 原告：永安市农村信用合作联社，住所地福建省永安市燕江中路551号。统一社会信用代码：91350481158186511Y。 法定代表人：姜能果，职务：理事长。 委托诉讼代理人：谢永炯，系福建建州联兴律师事务所执业律师。 被告：吴加华，男，1983年8月5日出生，汉族，住福建省，户籍地址福建省莆田市荔城区。 原告永安市农村信用合作联社（以下简称永安联社）与被告吴加华信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安联社的委托诉讼代理人谢永炯到庭参加诉讼、被告吴加华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永安联社向本院提出诉讼请求：1.依法判令吴加华立即偿还永安联社福万通普惠金融卡透支本金29889.62元、利息11185.80元、年费200元、滞纳金14073.88元（利息及滞纳金计算至2019年6月21日），合计55349.30元,并按约定违约收费标准支付利息及滞纳金至还清欠款之日止；2.由吴加华承担本案诉讼费用。诉讼中，永安联社变更第一项请求为依法判令吴加华立即偿还永安联社福万通普惠金融卡透支本金29889.62元、利息、滞纳金18139.41（计算至2019年6月21日），合计48029.03元，并按约定违约收费标准继续支付从2019年6月22日起至实际还清欠款之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金折合年利率24%为限）。事实和理由：2015年12月11日，吴加华向永安联社下属分支机构永安市农村信用合作联社天达信用社（以下简称天达社）申请办理福万通普惠金融卡，为此吴加华填写了《福万通普惠金融卡申请表》，申请信用额度为3万元，并声明同意遵守普惠金融卡的领用合约，吴加华在申请人处签字按捺确认。2015年12月15日，依吴加华的申请，经天达社审批通过并向吴加华发放卡号为62×××07的普惠金融卡，授信额度为3万元，年利率为14.4%，年费按200元／年收取。普惠金融卡领用合约第二条第3款约定了“福万通普惠金融卡支持随借随还，系统根据甲方（即吴加华）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金”，吴加华于2015年12月24日起透支本金29889.62元，但吴加华从2016年12月21日起至今均未依约于每期到期还款日前足额归还透支本金产生的利息。现截至2019年6月21日，吴加华尚欠透支本金29889.62元、利息11185.80元、年费200元、滞纳金14073.88元，合计55349.30元。依普惠金融卡领用合约第五条第9款“甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），……。”之约定，因吴加华的违约行为，永安联社有权要求吴加华全额偿还上述欠款。为维护永安联社的合法权益，特向法院提出起诉，望准如所请。 吴加华未作答辩。 永安联社围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.永安联社营业执照、法定代表人身份证明复印件各一份，证明永安联社的身份信息；2.吴加华公民身份证复印件一份，证明吴加华的身份信息；3.福万通普惠金融卡申请表复印件一份，证明2015年12月11日，吴加华向永安联社下属分支机构天达信用社申请办理福万通普惠金融卡，经审批吴加华的信用额度为3万元的事实；4.账户余额查询、欠息清单复印件各一份，证明吴加华普惠金融卡的基本信息以及截至2019年6月21日，吴加华尚欠透支本金29，889.62元、利息11，185.8元、滞纳金14，073.88元、年费200元的事实。本院组织当事人进行了证据交换和质证，吴加华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。对永安联社提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认，并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实与永安联社诉状及庭审陈述的事实一致，本院予以确认。 本院认为，信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的一种银行卡。本案吴加华与永安联社下属分支机构营业部签订了《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》，系双方的真实意思表示，内容并未违反法律、行政法规的强制性规定,为有效合同（合约），双方方均应按合同（合约）约定全面履行各自义务。吴加华领用并透支使用福万通普惠金融卡后，与永安联社之间实际上已形成了借款关系，因其未能按照合约约定还本付息，已构成违约，应承担还本付息、赔偿损失的义务。庭审中永安联社变更诉请，要求吴加华立即偿还永安联社福万通普惠金融卡透支本金29,889.62元、利息、滞纳金18，139.41(计算至2019年6月21日)，合计48，029.03元，并按约定违约收费标准继续支付从2019年6月22日起至实际还清欠款之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金折合年利率24%为限）的诉请，于法有据，且符合合同（合约）约定，应予以支持。吴加华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 吴加华应于本判决生效后十日内偿还永安市农村信用合作联社的福万通普惠金融卡透支本金29,889.62元、利息、滞纳金18，139.41(计算至2019年6月21日)，合计48，029.03元，并按约定违约收费标准继续支付从2019年6月22日起至实际还清欠款之日的利息、滞纳金（利息、滞纳金折合年利率24%为限）。 如果未按指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1，184元，减半收取计592元，由吴加华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  周群峰 二〇一九年八月九日 书记员  吴 琳 附：本判决书适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。