广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初430号原告：中国建设银行股份有限公司揭阳市分行，住所：广东省揭阳市区临江北路西段。负责人：陈建辉，行长。委托诉讼代理人：鄞琼珊、林梓琼，广东榕江律师事务所律师。被告：张良耿，男，1974年11月14日出生，汉族，住广东省普宁市。被告：佘伟娜，女，1984年5月23日出生，汉族，住广东省揭阳市榕城区。原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行与被告张良耿、佘伟娜信用卡纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林梓琼到庭参加诉讼，被告张良耿、佘伟娜经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告的诉讼请求：1、被告张良耿、佘伟娜立即偿还信用卡透支本金、利息、费用（暂计至2018年12月22日，透支本金87081.57元、利息23190.71元、费用8374.24元，合计118646.52元；自2018年12月23日起的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至还清之日止）。2、本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2013年9月23日，被告张良耿向原告申请《中国建设银行龙卡IC信用卡》，并与原告签订了《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》，协议对信用卡的申领、领卡人使用信用卡而发生的交易款项、利息、费用及双方的权利义务等进行了约定。之后，原告依约向被告张良耿发放了卡号为62×××90的信用卡，信用卡授信额度为人民币10000元。被告张良耿于2013年11月2日开始使用信用卡进行消费。2015年6月8日，被告张良耿向原告递交了《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，向原告申请安居分期付款业务。双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款申请人约定条款》，协议对信用卡的申领、领卡人使用信用卡而发生的交易款项、利息、费用及双方的权利、义务等进行了约定。被告佘伟娜在《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务共同还款人约定书》中，承诺作为共同还款人对被告张良耿办理安居分期付款业务履行还款义务。根据被告填报的资料、提供的申请材料，原告同意向被告张良耿提供安居分期付款信用额度为150000元，分36期，被告张良耿每月偿还4166.67元，由被告张良耿按龙卡信用卡对账单所列示金额按期归还欠款。在到期还款日前全额归还账单列示的当期应还金额时，当期安居应还本金可享受免息期；被告张良耿在到期还款日前未按账单列示归还最低全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息。安居分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额。如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金。被告张良耿于2015年8月12日使用卡号为62×××90的信用卡刷卡消费了150000元，产生一次性专项分期手续费18000元。之后使用该卡进行消费和申请账单分期。从2017年8月起，被告张良耿未按期归还透支欠款本息、费用，截至2018年12月22日，透支本金87081.57元、利息23190.71元、费用8374.24元，合计118646.52元。被告张良耿、佘伟娜系夫妻关系，于2007年9月26日登记结婚。因被告张良耿的透支行为在其婚姻关系合法存续期间，佘伟娜也同意对张良耿的透支款履行还款义务，根据《婚姻法解释（二）》第24条的规定，被告张良耿结欠原告的信用卡透支款为夫妻共同债务，被告张良耿、佘伟娜应当共同偿还结欠原告的信用卡透支款本金、利息、费用。被告张良耿、佘伟娜没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2013年9月23日，被告张良耿填写《中国建设银行龙卡IC信用卡》，向原告申请办理中国建设银行龙卡IC信用卡，声明其本人己仔细阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。申请表附有《中国建设银行龙卡IC信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡IC信用卡收费项目及标准》，对利息、滞纳金和收费等明确约定：1.申请人应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；2.申请人因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建行揭阳分行在申请人账户内直接记收，申请人承担还款责任，并在对账单规定的到期还款日之前还款；3.在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期；4.未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计收利息；5.提取现金时须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，自记账日起计收欠款利息，利息为日利率万分之五，按月计收复利；6.未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收，最低5元人民币；7.若出现申请人账户发生欠款后第一个账单日起连续三个月未还款或还款未达最低还款额的等情形的，建行揭阳分行无需事先通知或催告申请人，申请人应立即偿还所有欠款并赔偿建行揭阳分行因此受到的损失。原告于2013年9月25日审核该项申请，并向被告张良耿发放卡号为62×××90的信用卡，信用卡授信额度为10000元。被告张良耿领卡后于2013年11月2日开始使用该信用卡进行消费和还款。2015年6月8日，被告张良耿向原告提交其填写并签名的《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表》，申请办理信用卡安居分期付款业务，声明其己仔细阅读、充分理解并愿意遵守《龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》的全部内容，申请额度人民币300000元。被告佘伟娜向原告提交其签名的《共同还款约定》，声明其与被告张良耿是夫妻，知晓并同意被告张良耿办理安居分期业务，承诺作为共同还款人履行还款义务。申请表背面附有《中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请人约定条款》，约定：1.申请人提交申请并经核准后，申请人在中国建设银行指定安居商户通过专用分期POS机具支付安居款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款并支付一定手续费；2.申请人在龙卡信用卡对账单列示的到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额，当期安居分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期安居分期应还本金从当期账单日计收利息，安居分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金；3.若申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡或违反中国建设银行相关规定，无须经特别告知，申请人的分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；4.安居分期每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；5.龙卡信用卡安居分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。原告受理该项申请并审核后，给予张良耿所持的卡号为62×××90的信用卡专用额度15万元。根据原告提交的信用卡账户信息、账户流水显示，张良耿于2015年8月12日使用上述卡号为62×××90的信用卡消费人民币150000元，产生一次性专项分期手续费18000元。截止2018年12月22日，被告使用该卡后拖欠原告透支本金87081.57元、利息23190.71元、费用8374.24元，合计118646.52元。另查明：佘伟娜与张良耿系夫妻关系。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书，二被告的身份证、结婚证，中国建设银行龙卡IC信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡IC信用卡收费项目及标准、中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡安居分期付款业务面谈记录表、共同还款约定书、信用卡交易明细记录、广东省分行专项分期流转表、龙卡信用卡对账单、信用卡综合信息查询表、中国建设银行龙卡信用卡章程、欠款明细以及当事人的陈述等为证，足资认定。本院认为，原告是取得国家银监部门核发《金融许可证》并经工商部门核发《营业执照》的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告张良耿向原告申请使用龙卡信用卡，原告向被告张良耿发放了卡号为62×××90的中国建设银行龙卡信用卡，应认定原告与被告张良耿对中国建设银行龙卡信用卡领用协议达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。被告张良耿在原告批准的额度内透支消费并还款，并于2015年6月8日办理了龙卡信用卡安居分期付款业务，后进行消费，截止2018年12月22日，被告张良耿使用该卡后拖欠原告透支本金87081.57元、利息23190.71元、费用8374.24元，合计118646.52元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告张良耿未按约定偿还原告透支款本息及相关手续费，已构成违约，应依法承担该款的清偿责任和违约责任。被告佘伟娜在被告张良耿办理安居分期业务时在共同还款约定书签名承诺作为共同还款人履行还款义务，应承担共同偿还的民事责任。原告请求判令被告张良耿、佘伟娜偿还透支款本息和费用118646.52元及透支款自2018年12月23日起至还清之日止的利息、费用，理由充分，本院予以支持。被告张良耿、佘伟娜经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张良耿、佘伟娜应于本判决生效之日起三十日内共同偿还原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行信用卡透支本金人民币87081.57元、费用及利息（截至2018年12月22日利息人民币23190.71元、费用人民币8374.24元；自2018年12月23起至清偿之日止的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币2725元，由被告张良耿、佘伟娜共同负担。二被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林利波人民陪审员  陈俊辉人民陪审员  孙端松二〇一九年八月十三日书 记 员  黄春丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。