江苏省滨海县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0922民初1217号原告：江苏滨海农村商业银行股份有限公司。住所地在江苏省滨海县东坎镇迎宾中路1号。法定代表人：刘荣华，该公司董事长。委托诉讼代理人：李汉洋、陆阳，该公司工作人员。代理权限：特别授权。被告：徐韬，男，1965年4月10日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：顾颖娟，女，1966年2月7日出生，汉族，居民，住滨海县，系徐韬之妻。被告：沈志成，男，1959年1月10日出生，汉族，居民，住滨海县。被告：陈允步，男，1958年12月5日出生，汉族，居民，住滨海县。原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司（以下简称“农商行”）与被告徐韬、顾颖娟、沈志成、陈允步金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日受理后，依法组成合议庭，于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告农商行的委托代理人李汉洋、被告沈志成、陈允步到庭参加诉讼。被告徐韬、顾颖娟经本院传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告徐韬、顾颖娟归还贷款30000元及结欠利息4082.49元，自2019年2月16日至被告履行完毕之日止按合同约定的利息；2、判令被告沈志成、陈允步对上述款项承担连带偿还责任；3、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年3月31曰，被告徐韬及其配偶顾颖娟向原告下属五汛支行申请贷款，并与原告下属五汛支行签定了最高额个人担保借款合同，被告沈志成、陈允步自愿为被告徐韬及其配偶顾颖娟提供担保。合同规定：借款金额为人民币30000元，贷款期限自2014年3月31日至2017年3月10日止，实际借款期限以借据的凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分，与本合同同等法律效力。在本合同约定的期限和最高本金余额内，贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。贷款合同签订后，于2016年5月20日被告徐韬向五汛支行借款30000元，还款日期为2017年3月5日，年利率为7.83%，实行到期日结息。贷款到期后，原告多次催要，被告徐韬于2017年3月5日通过卡归还贷款利息0.29元，被告徐韬至今尚欠原告贷款30000元及结欠利息4082.49元，被告沈志成、陈允步作为保证人也未主动履行代为还款义务。综上所述，被告徐韬及其配偶顾颖娟所借原告贷款，本应按期还本付息，但被告徐韬及其配偶顾颖娟却无视借款合同法律约束力，一直拖欠贷款不还，被告沈志成、陈允步作为保证人也未尽担保义务，其行为已损害了原告的合法权益。据此，特具状起诉，请求人民法院查明事实，依法判准原告上列请求。被告徐韬、顾颖娟均未到庭答辩。被告沈志成、陈允步均辩称：1、银行放贷款正常在贷款到期前一个月应该催当事人还贷，徐韬贷款到期农商行是否催收不清楚，我们作为担保人农商行没有通知我们，我们没有接到任何通知。接到通知后徐韬已经离开五汛，农商行催贷不及时应该负有责任。2、徐韬于2017年9月7日离开，我们从2017年9月9日到11日连续三天去五汛支行找行长咸行长反映情况，反映徐韬有存款，请求银行扣除，当时银行以存款未到期为由拒绝扣划，我们认为农商行应承担责任。2017年9月中旬钱被取走，据说是还别人的欠款。3、徐韬有偿还能力，有120平方小产权房房产，另外顾颖娟是五汛中心幼儿园老师，还有一年多就退休。另外徐韬临走时还骗当地百姓一百多万走了，因为徐韬是五汛镇汛南村的书记。经审理查明：2014年3月21日，原告与四被告签订最高额个人担保借款合同，合同约定：最高额本金不超过30000元，循环期限为2014年3月31日至2017年3月10日；被告沈志成、陈允步自愿为徐韬、顾颖娟在上述期限内的借款承担连带责任保证，担保范围为借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等实现债权的费用，保证期间为还款日起二年；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期贷款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；在上述期限和最高额本金余额内，借款人可循环使用借款额度，不再逐笔签订借款合同，每笔借款的金额、期限、还款方式、借款用途等以借款凭证为准；贷款人发放借款时无须逐笔办理担保手续。2016年5月20日，被告徐韬向原告借款30000元，并出具借款借据，到期日为2017年3月5日，年利率7.83%，实行到期日结息。贷款到期后，原告通过被告银行卡扣划0.29元用于归还利息，其余本息均未归还。担保人沈志成、陈允步未履行担保义务代其归还。以上事实有最高额个人担保借款合同、借款借据、本息清收明细、农信核心系统单据以及当事人的陈述予以佐证，本院予以确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保，当贷款人不履行债务时，担保人按照约定履行债务或者承担责任。本案中，原告农商行和被告徐韬、顾颖娟、沈志成、陈允步签订的最高额个人担保借款合同，合法有效。被告徐韬、顾颖娟应按照合同约定履行还款义务；被告沈志成、陈允步作为连带责任保证人，在被告徐韬、顾颖娟不能归还借款时，应当履行代为偿还义务。综上，原告农商行要求被告徐韬、顾颖娟承担还款责任，被告沈志成、陈允步承担连带偿还责任的诉讼请求，符合法律规定，本院均予以支持。原告主张被告归还本金30000元、借款期限按年利率7.83%计算利息、自2017年3月6日起至被告履行完毕之日止按年利率11.745%计收利息，符合合同约定，不违反法律规定，本院予以准许。被告沈志成、陈允步辩称案涉贷款到期前一个月及2017年9月7日被告徐韬夫妇离开前原告均没有及时通知他们，其向原告提供徐韬、顾颖娟的存款线索，原告没有及时采取扣划，导致贷款不能归还，原告均应当负有责任。根据合同约定，原告在贷款到期日起两年内向被告沈志成、陈允步催收贷款，符合法律规定；被告沈志成、陈允步未能举证证明原告在贷款到期前一个月和2017年9月7日前具有通知他们的义务，且原告未能在贷款到期前后就贷款清偿情况及时通知担保人，并不影响担保合同的效力；虽然案涉合同第七条第四项约定按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息……等费用时，贷款人可直接从借款人任何账户中划收，但原告无权从借款人未到期的存款账户中扣划，故被告沈志成、陈允步提出其向原告提供徐韬、顾颖娟的存款线索，原告对没有及时采取扣划导致贷款不能归还负有责任的辩称，本院不予采信。综上，被告沈志成、陈允步的辩称均不能减免其担保责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告徐韬、顾颖娟于本判决生效之日起十五日内归还原告江苏滨海农村商业银行股份有限公司借款本金30000元并承担利息（从2016年5月30日至2017年3月5日按年利率7.83%计算，自2017年3月6日起至被告履行完毕之日止按年利率11.745%计收利息，扣除已支付利息0.29元）；二、被告沈志成、陈允步对上述款项承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行上述给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费652元，公告费800元，合计1452元，由被告徐韬、顾颖娟、沈志成、陈允步负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时预交上诉费652元（户名：江苏省盐城市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司盐城世纪大道支行，帐号：52×××89）。审 判 长 陆  林人民陪审员 周 广 兰人民陪审员 包 尹 兵二〇一九年八月十四日法官 助理 袁 晶 晶书 记 员 卢琦雅舒附录法律条文1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。