广西壮族自治区罗城仫佬族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1225民初439号 原告：罗城仫佬族自治县农村信用合作联社，住所地：罗城仫佬族自治县东门镇解放路124号，统一社会信用代码：91451225664815544P。 法定代表人：吴军，理事长。 委托诉讼代理人：黄伟男，该社法律合规部经理。 委托诉讼代理人：韦云雷，广西弘生联合律师事务所律师。 被告：银燕，女，1978年12月11日生，仫佬族，住址：广西罗城仫佬族自治县。 原告罗城仫佬族自治县农村信用合作联社（以下简称罗城信用联社）诉被告银燕信用卡纠纷一案，本院2019年3月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人韦云雷到庭参加诉讼，被告银燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告罗城信用联社向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告银燕向原告偿还信用卡已透支本金及手续费、违约金等96091.69元（手续费、违约金等按易系列卡产品使用须知计算至本息偿清之日止，现暂计至2019年2月20日）；二、本案诉讼费由被告银燕承担。事实与理由：被告银燕于2017年6月24日向原告申请办理信用卡，申请信用卡种类为易臻宝。被告填写了桂盛信用卡申请表，并签字同意遵守《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡.易系列卡领用合约》、《易系列卡产品使用须知》的内容。易系列卡产品领用合约和易系列卡产品使用须知约定了易臻宝的申请、使用、还款、费率及期限等内容。依被告的申请，原告核准并向被告发放了易臻宝信用卡，授信额度100000元，卡号为：62×××51，被告激活此张卡后并使用。截至2019年2月20日，被告尚欠信用卡透支本金、手续费及违约金等共计96091.69元未归还原告。被告信用卡于2018年9月份逾期，原告工作人员多次对被告进行电话做催收，均联系不上被告。2018年11月原告工作人员到被告银燕工作单位和其父母家中进行上门催收，得知被告已向工作单位申请辞职。原告认为，被告已构成逾期违约。且资信状况恶化，原告有权收回卡片并对未清偿款项进行追索，其应按合同约定承担相应的民事责任。为维护自身权益，原告特向贵院提起诉讼，请贵院判如诉请。 原告罗城信用联社为证明其主张，在举证期限内向本院提供如下证据：第一组证据是：原告营业执照、原告金融许可证、原告法定代表人任职文件、原告法定代表人身份证，证明原告身份、主体适格；第二组证据是：委托代理发卡协议、代理发行信用卡债权、管理转让协议、部分代理清单，证明原告有权对被告行使追索权；第三组证据是：被告银燕身份证复印件、现场照片，证明被告双方、被告现场办理申领信用卡时的照片；第四组证据是：桂盛信用卡申请表，证明被告银燕向原告申请领用信用卡；第五组证据是：易系列卡产品领用合约、易系列卡产品使用须知，证明被告已阅读信用卡章程、易系列卡产品领用合约和使用须知，充分了解信用卡产品相关信息，愿意遵守信用卡各项规则；第六组证据是：信用卡交易明细，证明被告信用卡交易明细；第七组证据是：信用卡欠款欠息说明，证明被告信用卡透支本金、利息、违约金等明细说明；第八组证据是：信用卡账户信息，证明被告信用卡目前欠款欠息情况；第九组证据是：工作人员上门催收照片，证明原告对被告进行催收。 被告银燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，没有向法庭举证，也未应诉、答辩，可视为其放弃答辩、举证和质证的权利。 经审理查明，2017年5月25日，以广西宜州农村合作银行作为委托方与以原告罗城信用联社作为代理方签订了一份《桂盛公务卡委托代理发卡协议》，约定由原告代为发行桂盛公务卡相关事宜。2017年6月24日，被告银燕提出用卡申请，填写了广西农村信用社桂盛信用卡申请表，提交了相关材料，并在《易系列卡产品领用合约》、《易系列卡产品须知》“申请人签名”处签署了名字，确认其基于知悉、理解并接受本合约的各项条款，自愿申领易系列卡产品，遵守合约规定并阅读了条款内容。罗城信用联社经审查同意后，为银燕办理了授信额度为10万元的桂盛公务卡，卡号为62×××51。银燕激活后多次使用该公务卡，累计透支本金合计176606元，产生手续费用合计13084.46元，产生违约金38.28元，银燕已还款93637.05元，至2019年2月20日，银燕尚欠本息及违约金合计96091.69元。2018年1月26日，因罗城信用联社取得了信用卡发行资格，广西宜州农村合作银行与罗城信用联社签订了《关于代理发行信用卡债权、管理权转让协议》，约定解除双方之前签订的代理发卡协议，由罗城信用联社享有之前代理发行的所有信用卡的债权及管理权，并可以依据相关规定及信用卡章程、信用卡合约的约定，行使追索权。 另查明，银燕于2019年1月30日向其单位罗城仫佬族自治县人民医院提出辞职申请获准后外出，至今下落不明。 《易系列卡产品领用合约》第十二条约定：“易系列卡产品具有预借现金、转账、消费等功能，预借现金额度为信用额度的100%，单笔及每日最高透支取现金额不能超过其卡片最高授信额度。乙方可在信用额度内进行消费和预借现金，透支消费及透支取现均无免息期，从交易记账日开始起息。账单生成后，在最后还款日前还款金额大于最小等于最小还款额的，不计违约金；还款金额小于最小还款额的，按最小还款额未还部分的5%计收违约金。乙方连续三次（含）以上未能足额偿还最低还款额的，甲方有权停止该卡使用。易系列卡产品的最小还款额为消费金额的10%＋预借现金的10%＋其它100%。易系列卡产品实行优惠利率，最高为12%，最低为6%，易系列卡产品其他收费标准按广西农合机构信用卡收费标准执行。易系列卡产品不参与分期付款业务。”第十四条约定：“乙方同意缴付易系列卡产品发生的全部欠款及各种费用、利息。费用收取和利息计算按照甲方服务收费标准执行。还款顺序为：上期欠款金额、本期利息、本期费用（超限费、违约金等）、本期透支取现款、本期透支消费款。”同时，《易系列卡产品使用须知》第三条约定：“易系列卡产品收取的费用包括年费、透支利息和违约金等。具体费用按我行（社）公示的收费标准执行。如遇我行（社）收费项目或标准调整的，一经公布即为有效，对我行（社）及您均具有法律约束力，我行（社）不再另行通知。”约定了透支利息及违约金的收取标准。 《易系列卡产品使用须知》第三条规定，易系列卡产品收取的费用包括年费、透支利息和违约金等。具体费用按我行（社）公示的收费标准执行。如遇我行（社）收费项目或标准调整的，一经公布即为有效。对我行（社）及您均具有法律约束力，我行（社）不再另行通知。《易系列卡产品使用须知》第四、第五条还约定了相关的利率及利息的计算方法。 本院认为，信用卡是金融机构给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的一种信用卡。被告银燕向广西宜州农村合作银行申请办理了一张信用卡并通过信用卡使用了银行款项，透支款项176606元，原告已提供充分的证据予以证实，本院对该事实予以确认。银燕透支款项后，理应按约定期限内归还，其逾期不还，已构成违约，应承担违约责任。广西宜州农村合作银行与罗城信用联社签订《关于代理发行信用卡债权、管理权转让协议》后，取得了之前代理发行的所有信用卡的债权及管理权，可以依据相关规定及信用卡章程、信用卡合约的约定，行使追索权。故罗城信用联社请求判令银燕归还至2019年2月20日止透支的借款本金及约定的手续费、违约金等合计96091.69元（其中本金94564.44元，手续费1488.97元，违约金38.28元）的诉讼请求于法有据，应予以支持。银燕经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 银燕于本判决生效之日起十日内向罗城仫佬族自治县农村信用合作联社偿还桂盛公务卡（易臻宝）透支本金94,564.44元，手续费1,488.97元，违约金38.28元，合计96,091.69元（本金、违约金、手续费计至2019年2月20日止），以后产生的分期手续费、违约金按易系列卡产品使用合约计付至实际清偿之日止。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2202元，公告费560元，由银燕负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河池市中级人民法院。 审 判 长  韦才杰 人民陪审员  银星文 人民陪审员  潘常璨 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  陈 静