安徽省全椒县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖1124民初3096号 原告：戚鹏，男，1972年9月6日出生，汉族，个体经营，住安徽省全椒县。 委托诉讼代理人：戚伟，男，1974年4月5日出生，汉族，住安徽省全椒县，系戚鹏胞弟。 被告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司，住所地浙江省宁波市北仑区新矸街道中河路96号。 负责人：李俊，该公司经理。 委托诉讼代理人：杨震，安徽知秋律师事务所律师。 原告戚鹏与被告中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司（以下简称财保北仑支公司）财产损失保险合同纠纷一案，本院于2019年7月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告戚鹏委托代理人戚伟、被告财保北仑支公司委托代理人杨震到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告戚鹏向本院提出诉讼请求：1、判决财保北仑支公司赔付戚鹏保险金70299元，评估费2600元。2、判令财保北仑支公司承担本案诉讼费。 事实及理由：2019年2月25日，戚鹏在财保北仑支公司为自己的浙Ｂ×××××别克轿车投保了交强险和不计免赔保额为72298.80元机动车损失保险，保险期限自2019年2月25日至2020年2月25日。2019年5月6日，戚鹏将浙Ｂ×××××别克轿车停在其父母住宅内，凌晨4时，该住宅失火，从西边带锯厂开始燃烧后将停放在东住宅的浙Ｂ×××××别克轿车全部烧毁。该事故有全椒县武岗派出所出警记录及全椒县公安消防大队火灾证明。事故发生后，戚鹏委托安徽同正行保险公估公司对车辆损失进行评估。经评估，浙Ｂ×××××别克轿车损失70299元。戚鹏支付了评估费2600元。因财保北仑支公司拒赔，引发本案诉讼。 财保北仑支公司庭审中辩称：此次事故发生的原因为不明原因火灾，根据财保北仑支公司机动车综合商业保险条款第1章第9条，不明原因火灾导致的机动车损失和费用，保险人不负责赔偿；评估费、诉讼费是事故的间接损失，保险公司不承担赔偿责任。 戚鹏为支持其诉讼请求，向本院举证如下： 证据一、戚鹏身份证、驾驶证各一份。证明戚鹏主体适格。 证据二、机动车注册登记信息、购车发票各一份。证明戚鹏系浙Ｂ×××××别克轿车的所有人。 证据三、投保单、保险单保单各一份。证明涉案车辆在财保北仑支公司投保了车辆损失险和不计免赔险保额为72298.80元机动车损失保险，保险期限自2019年2月25日至2020年2月25日。 证据四、公安消防大队火灾证明、武岗镇中心村证明及现场照片一组，证明2019年5月6日，戚鹏将浙Ｂ×××××别克轿车停在其父母住宅内，凌晨4时，该住宅失火，从西边带锯厂开始燃烧后将浙Ｂ×××××别克轿车全部烧毁。 证据五、车损评估报告,评估费发票各一份，证明本起事故致浙Ｂ×××××轿车损失70299元，戚鹏支付了评估费2600元。 证据六、武岗镇中心村火灾原因证明及法院的调查笔录、照片，证明该起火灾系从西边的带锯厂开始，向东边燃烧，将停放在东面住宅的浙Ｂ×××××别克轿车烧毁。 证据七、派出所出警记录，证明目火灾发生时派出所出过警。 证据八，证人王某、张某证言，证明该起火灾系从西边的带锯厂开始，向东边燃烧，将停放在东面住宅的轿车烧毁。 财保北仑支公司为支持其抗辩意见，向本院举证如下： 证据一、机动车综合商业保险条款一份。证明目的：根据该条款第1.9条约定，不明原因火灾导致的被保险机动车损失和费用，保险人不负责赔偿。此条款是保监会监制的通用条款。 证据二、投保单及告知书，证明不明原因火灾导致的被保险机动车损失和费用，保险人不负责赔偿，已经告知。 经庭审质证，财保北仑支公司对戚鹏所举证据的质证意见如下：对证据一、证据二、证据三无异议；对证据四真实性无异议，认为火灾证明反映“失火原因至今不明”；对证据五真实性无异议，评估费不承担；对证据六、七、八真实性无异议，但不能证明火灾的原因。 戚鹏对财保北仑支公司所举证据的质证意见如下：对证据一、证据二真实性无异议，证明目的不认可。 经审核，戚鹏所提交的八组证据真实合法，本院对其真实性予以采信，证明力将结合庭审及其他证据予以认定。财保北仑支公司所提交证据一、证据二真实性予以采信，证明力将结合庭审及其他证据予以认定。 依据上述有效证据并结合庭审调查，本院认定以下事实： 2018年7月12日，戚鹏购买浙Ｂ×××××别克轿车。2019年2月25日，戚鹏为其浙Ｂ×××××别克轿车在财保北仑支公司投保了交强险和不计免赔险保额为72298.80元机动车损失保险等险种，约定被保险人为戚鹏，保险期间自2019年2月25日至2020年2月25日。 2019年5月6日，戚鹏将浙Ｂ×××××别克轿车停放在武岗镇中心村其父母住宅内，其父母的房屋系三间临街的门面房，从事带锯作业数年，带锯在房屋的西边，浙Ｂ×××××别克轿车停放在房屋的最东面。2019年5月6日凌晨4时，西面的带锯车间失火，火势向上将屋面点燃向东面燃烧，致使停放在东面的浙Ｂ×××××别克轿车全部烧毁。该事故经全椒县公安消防大队抢救并出具火灾证明。事故发生后，戚鹏委托安徽同正行保险公估公司对车辆损失进行评估。经评估，浙Ｂ×××××别克轿车损失70299元。戚鹏支付了评估费2600元。 另查明，火灾后，戚鹏向财保北仑支公司报案，财保北仑支公司未派员查看并拒赔。 本院认为，依法成立的合同具有法律约束力，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。本案中，戚鹏为其车辆在财保北仑支公司投保了车辆损失险，并投保不计免赔，是双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的相关规定，该车辆在保险期间内发生保险事故，双方当事人应按照保险合同约定履行各自义务。 本案的争议焦点为：火灾事故是否属于车辆损失险的保险责任。财保北仑支公司认为消防部门、行政村证明、证人证言等均不能证明火灾发生的原因，该起事故起火原因属于“不明原因火灾”，不属于保险责任。本院认为，财保北仑支公司提交的机动车损失保险条款中，关于“火灾”，有两个条款进行了描述，第6.2条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。（一）碰撞、倾覆、坠落；（二）火灾、爆炸；……。第九条约定，下列原因导致的被保险机动车的损失和费用，保险人不负责赔偿。（一）地震及其次生灾害；（二）战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染（含放射性污染）、核反应、核辐射；（三）人工直接提供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾；（四）……。 其中，第6.2条约定“火灾”属于保险赔偿范围。第9.3条约定“不明原因火灾”责任免除。发生了“火灾”赔还是免责出现了两个条款。按照正常的理解，“火灾”，是指一种非正常的燃烧，在时间上或空间上失去人力的控制，通常有失火、物质自燃、他人纵火等情形。“人工直接提供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾”属车辆所有人或使用人故意或过失造成的火灾，立法的本意是避免保险风险，防止骗保，该条款庭审时财保北仑支公司已经明确进行了解释，“第9.3条是为了避免车辆所有人或实际所有人故意或造成表面上是过失的火灾进行骗保，或因车辆所有人的重大主观过失造成的不必要的火灾”。保险公司在条款释义部分对［火灾］进行了描述，［火灾］指被保险机动车本身以外的火源引起的、在时间或空间上失去控制的燃烧（即有热、有光、有火焰的剧烈的氧化反应）所造成的灾害。财保北仑支公司作为保险人，格式合同的提供方，应当对保险条款中的“火灾”与“不明原因火灾”作特别解释和说明，当格式条款出现不 同的解释时，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。因此，按照保险公司的释义，本案的被保险机动车系本身以外的火源引起的火灾，就属于保险责任，予以赔偿。 本案中，从失火的现场来看，整个门面房从西边的带锯车间开始失火，火势向上将屋面点燃向东面燃烧，致使停放在东面的浙Ｂ×××××别克轿车全部烧毁。第9.3条“人工直接提供油、高温烘烤、自燃、不明原因火灾”应指车辆本身起火不明原因。而本案只是整个失火的房屋起火不明，对于案涉车辆受损系房屋失火（从西烧到东）造成，车辆损坏的原因是明确的，是房屋燃烧后点燃车辆，亦不适用保险条款约定免责事由。综上所述，本案保险事故发生在保险期间内，属于保险条款中车辆损失险的保险责任，财保北仑支公司应按保险合同的约定对戚鹏因此次事故所造成的损失承担赔偿责任。浙Ｂ×××××车在事故中受损，受戚鹏委托安徽同正行保险公估公司对车辆进行评估，该公司具有相应的评估资质，评估程序合法，庭审质证时财保北仑支公司也未提出异议，故该评估报告评估的损失70299元，应当作为车损赔偿的依据。故财保北仑支公司应赔偿戚鹏损失70299元。对戚鹏支付的评估费2600元，财保北仑支公司应予以赔付。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十一条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司于本判决生效之日起十日内给付原告戚鹏保险金72899元。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费1622元，减半收取811元，由被告中国人民财产保险股份有限公司宁波市北仑支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审判员  张文全 二〇一九年八月三十日 书记员  赵 阳 附本案适用相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。