文书内容广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0191民初452号原告：广州银行股份有限公司信用卡中心，住所地广东省广州市南沙区望江二街4号301房，统一社会信用代码91440101MA59E0M43W。负责人：罗东华，该中心总经理。委托代理人：黄少国、马晗，广东安华理达律师事务所律师。被告：郭洁华，女，1974年7月25日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，被告：林伟科，男，1974年2月5日出生，汉族，住广东省广州市番禺区，原告广州银行股份有限公司信用卡中心（以下简称广银信用卡中心）诉被告郭洁华、林伟科信用卡纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广银信用卡中心委托代理人马晗、被告林伟科到庭参加诉讼，被告郭洁华经公告传唤未到庭，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告广银信用卡中心向本院提出诉讼请求：1.被告郭洁华立即向原告归还信用卡欠款本金170019.84元、手续费20535.38元和支付利息、违约金（利息、违约金暂计至2019年3月22日分别为4334.83元、10183.91元，从2019年3月23日起按《广州银行信用卡领用合约》《广州银行信用卡章程》《收费标准》约定的标准计算至清偿之日止）；2.被告林伟科对被告郭洁华在大额购车分期剩余未还23期的全部本金和手续费（5527.78元/月×23个月+696.5元/月×23个月＝143158.44元）的债务范围内承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由被告承担。被告林伟科辩称：1.被告林伟科已于2016年3月21日与被告郭洁华办理了离婚手续，之后很少来往，也无法通过手机联系上被告郭洁华；2.被告林伟科在办理离婚手续时已把位于广东省广州市番禺区东华花园14座2梯403房（粤房地证字第××号）房产归属被告郭洁华所有；3.被告林伟科与被告郭洁华的《离婚协议》第5条已约定双方的债权、债务在离婚后由各自享有与承担；4.被告郭洁华向原告广银信用卡中心申请信用卡及借款，被告林伟科并不知情。被告林伟科提交证据：《离婚证》《离婚协议》。原告广银信用卡中心主张：1.被告林伟科提交的《离婚协议》是其与被告郭洁华之间的内部协议，不能对抗第三人；2.被告林伟科已向原告广银信用卡中心出具担保函，应对购车分期款项承担保证责任。被告郭洁华未答辩亦未提交证据。本院查明的事实详见附表。本院认为：本案为信用卡纠纷，广银信用卡中心是具有信用卡业务经营资格的银行分支机构。广银信用卡中心向郭洁华核发涉案信用卡后，郭洁华作为领用人理应恪守合同约定履行还款义务。但郭洁华未能依约按时履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。现广银信用卡中心请求郭洁华归还涉案信用卡项下的欠款本金170019.84元和支付手续费20535.38元以及按合同约定的计算标准支付利息、违约金，具有合同依据，本院予以支持。林伟科作为完全民事行为能力人，应当知晓签署担保函的法律后果，其于2017年5月27日为郭洁华名下信用卡而发生的大额购车分期全部债务提供连带责任保证担保，合法有效，虽然林伟科与郭洁华于2016年3月21日办理了离婚登记手续，但不影响该连带责任保证担保的效力。广银信用卡中心要求林伟科在大额购车分期剩余未还23期的全部本金和手续费（5527.78元/月×23个月+696.5元/月×23个月＝143158.44元）的债务范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郭洁华于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州银行股份有限公司信用卡中心归还欠款本金170019.84元和支付手续费20535.38元、利息（截止至2019年3月22日为4334.83元，自2019年3月23日起以未清偿的本金部分为基数按每日0.05%的标准计算至实际清偿之日止，并按月计收复利）、违约金（截止至2019年3月22日为10183.91元，自2019年3月23日起按每月账单最低还款额未还部分的5%计算至实际清偿之日止）；二、被告林伟科对被告郭洁华上述判决第一项债务在143158.44元的范围内承担连带清偿责任，被告林伟科承担保证责任后有权向被告郭洁华追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4376元、保全费1545.4元，由被告郭洁华、林伟科共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判长  黄志伟审判员  谭 茗审判员  张大会二〇一九年八月二十八日法官助理邓凯锋书记员任瑞雪附表：            信 用 卡      基本信息              信用卡卡号：              6250502005426464              主合同构成：              1. 《广州银行信用卡领用合约》      2. 《广州银行信用卡章程》      3. 《广州银行信用卡收费标准》      4. 《广州银行信用卡分期付款业务章程及条款》                  申领时间：              2017年1月13日                  申领人：              郭洁华                  信用卡额度：              43000元                  违约条款：              1.持卡人当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则，自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五，依照本行依法规定执行。本行按月计收复利，复利计收对象含本金及利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。      2.以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇，由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止，日利率上限不超过万分之五，依照本行依法规定执行。本行按月计收复利，复利计收对象含本金和利息，详见《广州银行信用卡收费标准》。      3.持卡人应在到期还款日前（含）全部清偿信用卡账户内所有欠款；如逾期未还款或未足额还款，已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息，未偿还部分自透支记账日继续计息。      4.持卡人持信用卡进行的现金交易，不享受最低还款额和免息还款期待遇，应支付自发卡机构记账日至实际还款日的透支利息、复利及其他服务费用。      5.持卡人若未能在到期还款日营业终了前偿还约定的最低还款额时，除支付透支利息外，对最低还款额的未偿还部分依照中国人民银行规定（或发卡机构依法规定）的比例按月计收违约金。      6.若借款人（分期付款）任一期应还金额有逾期情形发生，则按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行公务卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、《广州银行公务卡领用合约》等规定计收利息等相关费用。      7.如借款人（分期付款）发生延滞还款，则银行有权要求借款人提前偿还所有剩余欠款（包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等），借款人须一次性偿还上述所有剩余款项。                  计算标准              手续费：              贷款金额的0.35%/月                  透支利率：              0.05%/日                  违约金：              按（每月账单）最低还款额未还部分的5%计收                  其他约定：              1.到期还款日指对账单所规定的还款日期，在该日截止时间前本行应收到全额还款额或最低还款额的还款。      2.最低还款额是指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的最小还款额。持卡人选择最低还款额时，不再享受免息还款期待遇，欠款均从交易记账日起按透支利率计收利息，直至所有债务还清为止。      3.在约定期限内，借款人的贷款本金等额分摊到借款人信用卡的每期账单中。若借款人选择一次性支付手续费，手续费按分期期数对应费率一次性收取，将计入借款人贷款成功后的第一期账单。                  大额分期借款      发 放 情 况              分期产品名称：              大额购车分期                  发放金额：              199000元                  发放时间：              2017年6月27日                  应还款期数：              36个月                  记账日：              每月25日                  应还本金：              5527.78元/月                  应付手续费：              696.5元/月                  担保情况              担保合同构成：              《担保人信息》《担保信息》《担保人声明》                  担保人：              林伟科                  担保条款：              本人承诺对借款人郭洁华上述债务（申请时间2017年3月31日，申请金额199000元，贷款类型大额购车分期，分期期限36期，贷款金额、费率以及期数以贵行最终审批结果为准）履行承担无限连带责任，担保的范围包括主合同项下的全部债务（包括但不限于未还本金、利息、违约金、滞纳金以及其他一切相关费用等），担保期限为自本函签署之日起至最后一期债务履行期限届满之日后2年。                  违约情况      （截至2019年3月22日）              应还本金：              170019.84元                  应付手续费：              20535.38元                  利息：              4334.83元                  违约金：              10183.91元                  财产保全情况              被申请人：              郭洁华、林伟科                  保全情况：              裁定冻结郭洁华、林伟科名下价值205073.96元的银行存款或查封、扣押其他等值财产。                  保全费：              1545.4元