宁夏回族自治区海原县人民法院民事判决书（2019）宁0522民初1846号原告：宁夏银行股份有限公司海原支行。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：田某，大学文化，住银川市。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：张某2，宁夏辅德（中卫）律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：王某1，宁夏中卫市人，住中卫市。被告：周某，宁夏中卫市人，住中卫市。被告：宁夏新景地房地产开发有限公司。法定代表人：韩某。委托诉讼代理人：马某，高中文化，住海原县。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：王某2，居民，大学文化，该公司职工，宁夏中卫市人，住中卫市沙坡头区良繁场。代理权限为特别授权代理。本院于2019年5月15日受理了原告宁夏银行股份有限公司海原支行诉被告王某1、周某、宁夏新景地房地产开发有限公司（以下简称新景地公司）金融借款合同纠纷一案，依法由审判员杨红担任审判长，与人民陪审员马宏禄、马明组成合议庭于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张某2、田某、被告新景地公司委托诉讼代理人马某、王某2到庭参加了诉讼，被告王某1、周某经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称，2016年11月28日，被告王某1、周某以购买房屋为由向原告申请个人房屋按揭贷款，随即原告与被告王某1、周某签订了《房屋按揭借款合同》。合同约定：被告王某1、周某向原告借款530万元，借款期限自2016年12月16日至2026年12月15日，月利率5.716667‰，还款方式为按月等额本息还款。借款人未按合同还本付息的，按借款执行利率基础上浮50%计收罚息并且原告可以解除合同，要求被告王某1、周某提前清偿全部借款本息，被告新景地公司对前述全部借款本金、利息、罚息等承担连带清偿责任。合同签订后，原告按照合同约定向被告王某1发放了房屋按揭贷款530万元，并按照受托支付方式支付给其指定的被告新景地公司的账户。2019年4月20日按照合同约定清偿当月贷款本息时，被告王某1、周某迟迟不履行合同约定义务，保证人也拒不承担保证责任。故请求依法判令：1.解除原、被告之间的个人借款合同；2.被告王某1、周某返还原告借款本金及利息共计4453391.09元（利息计算截止2019年5月14日，之后利随本清）；3.被告宁夏新景地房地产对上述借款及利息承担连带清偿责任；4.原告对被告王某1、周某位于海原县老城西门花儿综合体1幢-101号、海原县西门花儿府邸6幢-101号商铺（1-10）室房屋享有优先受偿权；5.本案诉讼费及保全费由被告承担。原告为支持自己的主张，除陈述外，提供有以下证据：证据一，房屋按揭借款合同1份，配偶还款承诺书1份，抵押物清单2份、不动产登记证明2份，个人借款申请书1份，拟证明：1.被告王某1与原告在2016年12月16日签订房屋按揭借款合同，借款本金530万元，期限为120个月，月利息为5.716667‰，按月等额本息还款，未按照合同约定清偿本息的，在借款基础利率上浮50%计收罚息并且原告可要求解除合同；2.被告新景地公司对上述债务本息承担连带保证责任，被告周某承诺承担连带保证责任；3.被告王某1将涉案房屋抵押与原告并办理了预告登记；证据二，借款凭证、贷款借款凭证，按揭项目入账通知单各1份，拟证明原告于2017年1月18日向被告王某1指定账户发放贷款530万元，并受托支付给被告新景地公司的事实；证据三，利息清单1份，拟证明截至2019年5月14日被告欠付本息4453391.09元的事实；证据四，被告公司营业执照1份、预售商品房买卖合同2份、被告王某1、周某身份证及结婚证各1份，证明被告新景地公司与王某1之间存在真实的购房协议以及证明被告王某1的身份信息及婚姻关系的事实。被告新景地公司对原告提供的证据均无异议。被告新景地公司辩称，保证期间已过，被告公司不承担保证责任。被告新景地公司对自己的答辩主张，除陈述外，提供有以下证据：不动产登记证明两份，拟证明被告王某1、周某已将涉案房屋抵押登记，被告新景地公司不承担保证责任的事实。原告对被告新景地公司提供证据的质证意见为：对证据的三性无异议，对被告公司的证明目的待法院根据案件情况裁量。被告王某1、周某未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状及任何证据。本院认为，原告出示的上述证据，符合证据的三性，能够证明被告王某1、周某向原告借款及被告新景地公司提供担保的事实，本院予以确认；被告新景地公司提供的证据符合证据的三性，但并未进行正式抵押登记，故对其证明目的，本院不予确认。根据本院确认的证据，结合当事人的陈述，可以认定以下事实：被告王某1与被告周某系夫妻关系。2016年6月8日，被告王某1与被告新景地公司签订《商品房买卖合同（预售）》，约定被告新景地公司将其开发建设的位于海原县老城区西门海原花儿商住综合体1幢负××层出卖给被告王某1，付款方式为2016年1月28日前支付首期房价款人民币8063965元，剩余530万元向原告申请贷款支付，并就其他事项作了约定。2016年11月28日，被告王春生向原告申请借款530万元。同年12月16日，原告与被告王某1、新景地公司签订了《房屋按揭借款合同》，借款金额530万元，借款期限为120个月，自2016年12月16日起至2026年12月15日止，月利率5.716667‰，被告王某1指定其在原告处开设的结算账户为该合同项下借款的提款及还款账户，被告王某1不可撤销地授权原告将上述款项以被告王某1购房款的名义从被告王某1指定的账户一次性全额划入被告新景地公司公司的结算账户；还款方式为按月等额本息还款法，还本付息日为每月的20日。被告新景地公司在担保人处盖章并由法定代表人签字捺印确认，约定保证方式为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至借款人将所购房屋抵押给原告之日止；担保范围包括但不限于全部借款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等原告实现债权的一切费用，并约定原告与被告王某1及被告新景地公司共同以借款合同、购房合同以及其他房屋所有权证明文件到房地产管理部门办理商品房抵押登记手续，如抵押物为预售商品房，应当先办理预售商品房抵押权预告登记，将房屋所有权抵押预告登记在原告名下，原告为抵押权人，待抵押预告登记的房屋取得《房屋所有权证》后再办理正式的抵押登记手续，被告王某1不配合办理抵押权预告登记或房屋所有权抵押登记手续而给原告造成损失的，由被告王某1和被告新景地公司负责赔偿，三方还就其他事项作了约定。同日，被告王某1同意将其购买的海原花儿商住综合体1幢负××层商铺抵押给原告，被告周某在抵押共有人处签字捺印，原告盖章确认。后被告王某1及周某将房屋进行了抵押预告登记，2017年1月16日，原海原县国土资源和环境保护局不动产中心对该房屋进行了预告登记，预告登记号为宁（2017）海原县不动产证明第0000018号、0000020号。2017年1月18日，被告王某1向原告申请放款，原告按照合同约定将借款发放至被告新景地公司账户中，被告周某向原告出具了配偶还款承诺书，承诺愿与被告王某1用双方共有收入及财产共同履行在原告处的按揭贷款530万元的还款义务，同时对该笔借款承担连带清偿责任，若该笔借款到期不能依约清偿，原告有权处分被告王某1、周某的夫妻共同财产。截止2019年5月15日，被告王某1、周某尚欠原告借款本金及利息4453391.09元未偿还，其中逾期本金为36202.46元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告与被告王某1签订的借款合同，是双方真实意思的表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，应受法律保护。原告与被告王某1均应严格按照合同约定各自履行义务，但被告王某1在取得借款后，未按照约定向原告返还借款本金及支付利息，属被告王某1违约，故对于原告要求解除与被告王某1签订的个人借款合同并返还借款本息4453391.09元及以后利随本清的诉讼请求，本院予以支持；被告周某作为被告王某1的妻子，其在还款承诺书上签字确认，并自愿以共同收入及财产承担还款义务，故对原告要求被告周某返还借款本金及利息的诉讼请求亦予支持；对于原告要求被告新景地公司对上述借款及利息承担连带清偿责任的诉讼请求，因被告新景地公司与原告签订的《保证合同》是双方真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，该合同合法有效，被告新景地公司应当按照合同约定向原告承担连带保证责任，其在承担保证责任后，可以依法向被告王某1、周某追偿；对于原告要求将位于宁夏××县西门花儿商业综合体1幢负一层负101号及6幢负一层负101号商铺优先实现抵押权的诉讼请求，因被告王某1、周某只是将该商品房在不动产登记管理部门进行了预告登记，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”被告王某1、周某在向被告新景地公司支付所有购房款后就可以办理房屋产权证并可在不动产登记管理部门进行正式抵押登记，但被告王某1、周某并未办理正式登记，现预告登记已过法定期限，因此该商铺并未设立抵押权，原告无法行驶优先受偿，故对该项诉讼请求，本院不予支持；被告王某1、周某经合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其对民事诉讼权利的放弃，依法可以缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：解除原告宁夏银行股份有限公司海原支行与被告王某1签订的《房屋按揭借款合同》；二、被告王某1、周某于本判决生效后30日内向原告宁夏银行股份有限公司海原支行返还本息共计4453391.09元，同时支付从2019年5月15日以后至借款付清时的利息；三、被告宁夏新景地房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，依法可向被告王某1、周某追偿；四、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费42427元、保全费5000元，共计47427元，由被告王某1、周某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数向本院提交副本，上诉于中卫市中级人民法院。审 判 长 杨 红人民陪审员 马宏禄人民陪审员 马 明 二○一九年八月二十六日法官 助理 赵廷梅书 记 员 马海燕 附：本案所适用的法律条款《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。