广东省东莞市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤19民终4216号上诉人（原审原告）：东莞银行股份有限公司长安支行。住所地：广东省东莞市长安镇长盛路。统一社会信用代码为9144190098195592XP。负责人：卢映云，行长。委托诉讼代理人：王柱鹏，广东汉章律师事务所律师。被上诉人（原审被告）：周池香，女，汉族，1988年12月8日出生，住湖南省洞口县，被上诉人（原审被告）：王瑞伟，男，汉族，1986年11月11日出生，住湖南省新宁县，上诉人东莞银行股份有限公司长安支行（以下简称东莞银行长安支行）与被上诉人周池香、王瑞伟金融借款合同纠纷一案，不服广东省东莞市第二人民法院（2018）粤1972民初16591号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后依法组成合议庭审理了本案，本案现已审理终结。东莞银行长安支行向法院提出诉讼请求：1.周池香向东莞银行长安支行偿还借款本金649999.85元及相应利息（包括正常利息、罚息、复利，利息按照《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的利率计算，暂计至2018年9月11日，拖欠正常利息2388.75元、罚息0元、复利0元，利息计至付清之日止）；2.周池香支付东莞银行长安支行律师费18819元；3.确认东莞银行长安支行对周池香提供的位于广东省东莞市××社区××路××花园××1301的房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第1400445862号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.王瑞伟对周池香的上述债务承担连带清偿责任；5.案件的诉讼费用由周池香、王瑞伟承担。原审法院依照《中华人民共和国合同法》第六十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：驳回东莞银行股份有限公司长安支行的全部诉讼请求。案件已减半收取受理费5256元、财产保全费3876元，合计9132元，由东莞银行股份有限公司长安支行负担。原审判决认定的事实和理由详见广东省东莞市第二人民法院（2018）粤1972民初16591号民事判决书。东莞银行长安支行不服原审判决，向本院提起上诉，请求：一、撤销一审判决，依法改判支持东莞银行长安支行一审全部诉讼请求，1.周池香向东莞银行长安支行偿还借款本金606666.5元及相应利息（包括正常利息、罚息、复利，利息按照《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的利率计算，暂计至2019年2月22日，拖欠正常利息2990.07元、罚息0元、复利0元，利息计至付清之日止）；2.周池香支付东莞银行长安支行律师费18819元；3.确认东莞银行长安支行对周池香提供的位于广东省东莞市××社区××路××花园××1301的房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第1400445862号）在上述债权范围内享有优先受偿权；4.王瑞伟对周池香的上述债务承担连带清偿责任；5.案件的诉讼费用由周池香、王瑞伟承担。主要事实与理由：一、2014年11月27日，周池香为了购买位于广东省东莞市××社区××路××花园××1301的房屋（下简称“案涉房屋”）与东莞银行长安支行签订一份《楼宇按揭抵押贷款合同》（合同编号为902014000096035，下简称“《贷款合同》”）；双方约定被告周池香向东莞银行长安支行贷款1040000元，自2014年11月27日起至2024年11月27日止，利率为年利率6.15%（可调整利率）；如周池香未依约还本付息，东莞银行长安支行有权就未按时还清的任意一期贷款本金和利息自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按前述《贷款合同》约定的罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；如周池香违约的，东莞银行长安支行有权要求被告立即清偿贷款本息及相关费用，并处置抵押物，实现担保物权。同日，东莞银行长安支行与王瑞伟签订《保证合同》（合同编号为6020140000101278），约定王瑞伟为周池香上述债务提供连带责任保证担保，等等。上述文件签订后，东莞银行长安支行依约于2014年11月27日向周池香发放贷款1040000元，并办理了相应的抵押登记手续。周池香自2015年1月15日起出现不正常还款情况，截至2019年2月22日累计至少有41期逾期记录，包括一审庭审结束后仍然出现了3期违约还款记录。周池香的信用是十分不良的，原审法院认定案涉贷款关系合法有效，却认为周池香在逾期还款期数站总实际已还款期数比例超过80%的逾期行为属于“少数逾期情形”，是不合理的。原审法院没有认定周池香的行为对东莞银行长安支行实体利益构成伤害属于认定事实错误，周池香频繁的违约行为增加了东莞银行长安支行催收维权的成本。东莞银行长安支行依据案涉贷款合同要求周池香提前偿还贷款本息并承担违约责任的诉求合法合理，请予以支持。二、周池香、王瑞伟与东莞银行长安支行最终未达成调解的一致意思表示，原审法院认定双方就继续履行案涉合同达成一致合意属于认定事实错误。三、周池香违约行为一再发生，在原审判决作出前，周池香再次出现逾期还款的违约行为，再次侵犯东莞银行长安支行的实体利益，故原审法院认定截止原审判决作出前未见周池香有新的违约行为属于认定事实错误。周池香、王瑞伟均未在法定期间内向本院提交书面答辩意见。二审期间，东莞银行长安支行上诉时提交欠款明细、个人贷款还款明细各一份，证明截止2019年2月22日，周池香、王瑞伟拖欠东莞银行长安支行借款本金606666.5元及相应利息，正常利息2990.07元、罚息0元、复利0元。拟证明一审庭审结束后，原审判决作出前，周池香再次出现逾期还款行为。周池香、王瑞伟的质证意见：每个月都有正常还贷，只是存在两期逾期，已经缴纳保证金，也支付了利息。二审法庭调查后，东莞银行长安支行提交欠款明细、个人贷款还款明细各一份，证明截止2019年6月26日，周池香、王瑞伟拖欠东莞银行长安支行借款本金571999.82元及相应利息，正常利息2115.59元、罚息0元、复利0元。周池香、王瑞伟的质证意见：确认证据真实性，2019年6月28日已经支付2019年6月应还款，该欠款明细的金额不是我方最后的欠款金额。周池香提交存款账户回单拟证明周池香在2019年6月、7月已偿还房贷，东莞银行长安支行质证意见：截止2019年7月29日，周池香拖欠东莞银行长安支行借款本金563333.15元及相应利息，正常利息3298.06元、罚息0元、复利0元，并提交欠款明细予以证明。本院经审理对原审查明事实予以确认。二审期间，经审查，本院确认截止2019年7月29日，周池香拖欠东莞银行长安支行借款本金563333.15元及相应利息，正常利息3298.06元、罚息0元、复利0元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条之规定，本院依法对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。首先，根据周池香与东莞银行长安支行签署的《楼宇按揭抵押贷款合同》第九条约定“周池香每期还款日为还款周期最后一个月的15日”，第五十八条约定“不按合同约定按时足额偿还贷款本息的构成违约”。而周池香在履行还款义务时，多次出现逾期还款的情况，已经违反合同的约定，且周池香在二审期间仍然出现违约情形。本院认为，本案的贷款合同是双方真实意思表示，各缔约方应秉承诚实信用原则，妥善履行合同义务，周池香未能严格遵守合同约定，多次出现了违约行为，根据《楼宇按揭抵押贷款合同》第五十三、第五十九条约定，因周池香违约，东莞银行长安支行有权宣布贷款立即到期，要求周池香立即清偿贷款本息及相关费用，周池香还应承担东莞银行长安支行催收维权的合理支出，包括本案一审、二审诉讼费、财产保全费及律师费。其次，截止2019年7月29日，周池香拖欠东莞银行长安支行借款本金563333.15元及利息3298.06元。根据东莞银行长安支行一审提交的证据，本院确认东莞银行长安支行已支付律师费18819元；本案一审受理费5256元、财产保全费3876元，本案二审受理费10512元，东莞银行长安支行均已预交，上述贷款本息及相关费用均由周池香承担。周池香、王瑞伟在2018年12月11日向东莞银行长安支行支付了22500元的继续履行保证金，为了保障《楼宇按揭抵押贷款合同》的履行，东莞银行长安支行确认该事实。因周池香违约，东莞银行长安支行要求周池香立即清偿贷款本息及相关费用，故该笔继续履行保证金应在借款本金中抵扣。周池香尚欠东莞银行长安支行借款本金540833.15元本院确认东莞银行长安支行对周池香提供的位于广东省东莞市××社区××路××花园××1301的房屋（他项权证号：粤房地他项权证莞字第1400445862号）在上述债权范围内享有优先受偿权。另外，根据王瑞伟与东莞银行长安支行签署的《保证合同》，王瑞伟为周池香向东莞银行长安支行提供连带保证责任，对周池香上述债务承担连带清偿责任。综上所述，东莞银行长安支行上诉请求合法合理，本院予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（二）项的规定，判决如下：一、撤销广东省东莞市第二人民法院（2018）粤1972民初16591号民事判决。二、限周池香在本判决生效之日起十天内向东莞银行股份有限公司长安支行偿还借款本金540833.15元及利息3298.06元（利息按照《楼宇按揭抵押贷款合同》约定的利率计算，利息计至付清之日止）。三、限周池香在本判决生效之日起十天内赔偿东莞银行股份有限公司长安支行所支付的律师费18819元；四、确认东莞银行股份有限公司长安支行对周池香提供的位于广东省东莞市长安镇新安社区恒泰路13号富山居花园4幢1301的房屋拍卖或变卖款（他项权证号：粤房地他项权证莞字第1400445862号）在上述债权范围内享有优先受偿权；五、王瑞伟对周池香的上述债务承担连带清偿责任；六、驳回东莞银行股份有限公司长安支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案一审受理费5256元、财产保全费3876元，本案二审受理费10512元（东莞银行股份有限公司长安支行均已预交），由周池香、王瑞伟负担。本判决为终审判决。审判长  陈天宇审判员  陈美苑审判员  王 聪二〇一九年八月二日书记员  温 敏