广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初1288号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄秀华，广西中远律师事务所律师。 被告：陈思羽，男，1979年9月24日生，壮族，住广西桂林市七星区。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告陈思羽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人黄秀华到庭参加诉讼，被告陈思羽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、被告向原告支付理赔款24672.93元（包括本金24148.12元、利息422.06元、罚息102.75元）；2、被告向原告支付逾期保费5518.83元；3、被告向原告支付违约金19935.73元（以保险理赔款24672.93元为基数，自2016年12月1日起至实际清偿之日止，按照每日千分之一标准计付，暂计至2019年2月18日，共808天,实际主张至款项还清之日止）；4、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2014年6月12日，被告陈思羽与中国农业银行股份有限公司桂林分行（以下简称农业银行桂林分行）签署编号为45020120140042935的《个人担保借款合同》，被告向农业银行桂林分行借款80000元，借款利率每年8.61%，借款期限36个月（自2014年6月12日至2017年6月12日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款向原告投保平安个人贷款保证保险，以农业银行桂林分行为被保险人，与原告签署保单号为11494972600001372502的《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。农业银行桂林分行按照借款合同约定向被告发放80000元贷款。但自2016年9月12日开始，被告未再履行合同约定还款义务。根据保险合同约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，原告于2016年12月1日向被保险人进行理赔，理赔金额24672.93元，农业银行桂林分行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”，理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费。因此截止至2019年2月18日，被告除未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金19935.73元。原告为维护自身合法权益，诉至法院，请求判如所请。 被告陈思羽未到庭参加诉讼，亦未向本院提供书面答辩意见及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提交的证据，符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条的规定，可以作为本案定案的依据。 综合全案证据以及庭审笔录，本院确认以下法律事实： 2014年6月5日，被告与原告签署保单号为11494972600001372502的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，被告陈思羽为投保人，被保险人为农业银行桂林分行。保险金额为95120元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，保费率为月1.9%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为1520元。保单中的特别约定一栏载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。被告陈思羽在投保人处签名。 2014年6月12日，被告陈思羽与农业银行桂林分行签署编号为45020120140042935的《个人担保借款合同》，约定被告陈思羽向农业银行桂林分行借款80000元，借款期限自2014年6月12日起至2017年6月12日止，共计36个月，借款利息采取浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮40%，执行利率8.61%，还款方式为每月等额本息还款。同日，农业银行桂林分行向陈思羽足额发放了贷款。 因陈思羽未按期还款，农业银行桂林分行向原告索赔保险金24672.93元（含利息、罚息），并出具了《代偿债务确认书》，载明：平安财保公司个人消费信贷保证保险NO.11494972600001372502保险单项下的代偿款24672.93元已于2016年12月1日收到，农业银行桂林分行同意接受上述赔款，并同意在平安财保公司依法向投保人追偿过程中提供必要协助，以利平安财保公司合法权益的实现。 此后，原告多次向被告催收，被告未向原告偿还上述理赔款，亦未支付2016年9月12日以后的保费，至2016年12月1日，被告尚欠原告保费5518.83元。原告为此诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，农业银行桂林分行向被告陈思羽发放贷款80000元，原告作为保证人为该笔贷款提供担保，被告与原告之间已形成保证保险合同法律关系。因被告未能如期还款，农业银行桂林分行向原告主张权利，原告依约代被告偿还了借款本息合计24672.93元；被告在未如期向农业银行桂林分行还款的同时，亦未如期向原告支付保费，尚欠原告保费5518.83元，故原告主张被告应赔偿其保险理赔款24672.93元及支付逾期保费5518.83元的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。 关于违约金的问题。原告主张的违约金实际上是被告未能如期还款的利息损失，依据保单“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”之约定，如该损失按每日千分之一计算，已过分高于实际利息损失，导致双方权利义务失衡，故本院调整该计算标准为年利率24%。 关于律师费的问题。保单中并未约定被告应承担原告因实现债权而实际发生的律师费，且原告亦未提供证据证明该费用已实际产生，故原告的该部分主张，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上，为维护当事人的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告陈思羽应向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款24672.93元； 二、被告陈思羽应支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费5518.83元； 三、被告陈思羽应向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金（计算方式：自2016年12月1日起至实际清偿之日止，以24672.93元为基数，按年利率24%计算；暂计至2019年2月18日，违约金为13108.42元；）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费1052元，公告费260元，合计1312元（原告已预付），由原告负担50元，被告负担1262元。 上述应付款项，义务人应于本判决生效后十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付义务，权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院或向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费1052元（收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行），上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  陈燕平 人民陪审员  丁建英 人民陪审员  李宾灵 二〇一九年八月二十一日 书 记 员  申莉莉