湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初3586号原告：平安银行股份有限公司武汉分行，住所地武汉市武昌区中北路54号宏城金都1-3层。负责人：邓红，行长。委托诉讼代理人：宁宁、胡小枫,北京德和衡（武汉）律师事务所律师。被告：蔡光齐，男，1975年1月24日出生，汉族，居民身份证住址湖北省嘉鱼县，原告平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称“平安银行武汉分行”）与被告蔡光齐金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行武汉分行的委托诉讼代理人宁宁到庭参加诉讼。被告蔡光齐经本院公告送达起诉状副本、举证通知书、应诉通知书及开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。平安银行武汉分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡光齐还原告剩余贷款本金12103.21元；2、判令被告蔡光齐支付拖欠利息542.4元、本金罚息500.57元、利息复利47.79元（截至2018年12月8日），并支付自2018年12月9日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金12103.21元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息542.4元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的为13193.97元（截至2018年12月8日）；3、判令如被告蔡光齐不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为鄂Ａ×××××，发动机号为120760028的别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告蔡光齐继续清偿；4、判令被告蔡光齐支付原告为实现债权所支出的律师费2300元；5、本案的诉讼费、律师费等由被告蔡光齐承担。案件查明事实（一）签约情况：蔡光齐与平安银行武汉分行签订编号为平银武汉个担贷字第BC2015121100001777号《个人担保贷款合同》。（二）合同主要条款：蔡光齐向平安银行武汉分行贷款7万元,贷款期限为36个月,贷款利率为贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.947%（《个人借款借据》载明贷款月利率为15‰），还款方式为按月等额还款，贷款用途为其它。蔡光齐违反合同规定的其应履行的任何义务则构成违约，平安银行武汉分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、公告费等），并按实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。本合同抵押物为英朗GT-1.6-MT进取型三厢（国Ⅳ）汽车，数量为壹辆，抵押物认定价值为101347元，抵押人对抵押物份额为100%。抵押担保的范围为借款人所应承担的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。（三）合同履行：平安银行武汉分行按照合同约定向蔡光齐指定的账户发放贷款：2015年12月14日发放贷款7万元。贷款发放后，蔡光齐足额偿还了2015年12月14日至2018年7月14日的借款本息，后偿还借款利息0.01元，合计偿还借款本金57896.79元、利息20553.99元、复利44.24元、罚息155.58元。截至2018年12月8日，蔡光齐尚欠平安银行武汉分行贷款本金12103.21元、利息542.4元、罚息500.57元、复利47.79元未还。（四）抵押登记：登记在蔡光齐名下的机动车登记编号为鄂Ａ×××××的别克牌小型轿车于2015年12月14日办理了抵押登记，抵押权人为平安银行武汉分行。（五）律师费：平安银行武汉分行为本案支付律师代理费2300元。（六）原告提交证据：个人汽车消费贷款申请表、个人担保贷款合同、个人借款借据、特种转账借方传票、平安银行个人账户交易明细清单、客户授权及承诺（申请）书、平安银行零售信贷面谈面签声明及贷款用途承诺书、贷款罚息表、机动车登记证书、委托代理协议、委托案件请款明细表、律师费发票。经庭审，本院对原告提交的上述证据，予以采信。（七）被告答辩及举证：被告蔡光齐未到庭陈述答辩意见，亦未向本庭提交证据。裁判理由与结果本院认为，平安银行武汉分行与蔡光齐之间的借款合同关系成立、有效，双方均应依约履行。依据查明事实，贷款发放后，蔡光齐未依约偿还借款本息，已经构成违约，平安银行武汉分行有权要求蔡光齐偿还全部欠款本金。平安银行武汉分行要求蔡光齐按照合同约定的标准支付利息、罚息及复利，该标准合计已经超过年利率24%，本院调整为三项之和以年利率24%为限计付；另借款到期后只计算罚息，不再计收利息和复利，故对于平安银行武汉分行的该项诉讼请求，本院予以部分支持。蔡光齐以其名下的别克牌小型轿车作为偿还本贷款的抵押担保，并办理抵押登记，故对于平安银行武汉分行要求对该车辆拍卖或者变卖的价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。平安银行武汉分行要求蔡光齐承担其为实现债权支付的律师费2300元，本院认为，依照平安银行武汉分行与蔡光齐的约定，为实现债权而发生的律师费应当由蔡光齐承担。鉴于平安银行武汉分行主张的律师费损失金额过高，参照湖北省律师服务收费之规定，本院予以调整，酌定本案蔡光齐应支付的平安银行武汉分行律师费损失为1319元，对平安银行武汉分行超出此范围的律师费损失的诉讼请求，本院不予支持。被告蔡光齐未到庭，视为放弃答辩、举证、质证权利，应当承担对其不利的法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告蔡光齐于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行偿还借款本金12103.21元；二、被告蔡光齐于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付自2018年7月15日起至2018年12月8日止的利息、罚息、复利（其中利息、罚息以借款本金12103.21元为基数，复利以实际拖欠的利息数额为基数按照《个人担保贷款合同》约定标准计付，且三项之和以年利率24%为限，此款中应扣除被告蔡光齐已偿还的利息0.01元），并支付自2018年12月9日起至清偿之日止的罚息（以借款本金12103.21元为基数，按照年利率24%计付）；三、如果被告蔡光齐未按期履行上述第一、二项中的债务，原告平安银行股份有限公司武汉分行有权就被告蔡光齐所有的牌号为鄂Ａ×××××别克牌小型轿车拍卖或者变卖的价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足清偿债权数额部分由被告蔡光齐继续清偿；四、被告蔡光齐于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司武汉分行支付律师费损失1319元；五、驳回原告平安银行股份有限公司武汉分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费188元，公告费560元，由被告蔡光齐负担（上述款项已由原告平安银行股份有限公司武汉分行垫付，被告蔡光齐应将该款随本判决第一项款项一并支付给原告平安银行股份有限公司武汉分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。审 判 长  祝 宁人民陪审员  孙艳萍人民陪审员  钟秉诚二〇一九年八月二十六日法官助理朱庆玲书记员徐焱