天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初3448号原告：平安银行股份有限公司天津分行，住所地天津市南开区南京路347、349号，统一社会信用代码91120104727494144K。负责人：王静，行长。委托诉讼代理人：谢思蕊，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。委托诉讼代理人：王杉杉，北京中伦文德（天津）律师事务所律师。被告：王璐，男，1974年7月19日出生，汉族，住天津市和平区。被告：田华，女，1974年11月25日出生，汉族，住天津市和平区。原告平安银行股份有限公司天津分行与被告王璐、田华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人王杉杉到庭参加了诉讼。被告王璐、田华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1、王璐提前偿还贷款本金667657.31元、利息10962.49元（自2018年9月29日至2019年1月4日，按年利率6.14％计算）、罚息114.87元（时间同上，按年利率加50％计算），并依据借款合同约定支付2019年1月5日至实际支付日的利息和罚息；2、田华对王璐的上述债务承担连带给付责任；3、平安银行股份有限公司天津分行对天津市河东区的房产设定的抵押权合法有效，且平安银行股份有限公司天津分行对该房产享有优先受偿权；3、诉讼费、公告费由王璐、田华承担。事实和理由：2010年11月3日，深圳发展银行股份有限公司天津分行与王璐签订了编号深发津南个担贷字第20101103001号的《个人抵押担保贷款合同》。2012年8月2日，深圳发展银行股份有限公司合并设立平安银行股份有限公司，原贷款人权利由平安银行股份有限公司天津分行继承。合同约定：贷款金额为90万元，贷款期限自2010年11月29日至2030年11月29日止，初始贷款利率为年利率6.14％，贷款利率调整方式为按年浮动，还款方式为按月等额还款，还款时间为每月29日，每月还款金额6049.57元。合同还约定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还本息的，平安银行股份有限公司天津分行有权根据实际逾期天数自逾期之日起对欠款本金按合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。王璐承担平安银行股份有限公司天津分行为实现债权所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、公证费）。王璐以其坐落于天津市河东区的房产作为抵押物，为其在前述合同项下全部债务提供抵押担保，抵押担保范围为该合同项下的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管维护抵押物所产生的费用。平安银行股份有限公司天津分行与王璐办理了上述房屋的抵押登记，并取得房地产他项权证（证号：房地他证津字第××号）。合同签订后，平安银行股份有限公司天津分行于2010年11月29日如约向王璐发放足额贷款，但王璐仅偿还本金232342.69元、利息369825.88元后就再未还款。截至2019年1月4日，王璐尚欠剩余本金667657.31元、利息10962.49元、罚息114.87元。王璐于1999年8月18日在天津市河北区婚姻登记处登记结婚，合同签定时系王璐、田华的婚姻存续期间，田华在该笔贷款的《个人贷款申请书》上签字确认知悉王璐贷款及抵押的事宜，且合同中约定的贷款用途为装修，贷款系家庭所用，为夫妻二人的共同债务，由王璐、田华共同承担还款责任。根据前述合同约定，平安银行股份有限公司天津分行有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放的贷款本息并要求支付相关费用。经催要未果，故成讼。王璐、田华经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，失去了当庭答辩、举证和质证的权利。平安银行股份有限公司天津分行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以采信。根据其提交的证据，本院认定事实如下：2010年11月3日，深圳发展银行股份有限公司天津分行与王璐签订了编号深发津南个担贷字第20101103001号的《个人抵押担保贷款合同》。合同约定：贷款金额为90万元，期限为240个月，用途为装修；贷款利率调整方式为按年浮动，还款方式为按月等额还款。借据载明的贷款期限为自2010年11月29日至2030年11月29日止，初始贷款利率为年利率6.14％。合同还约定，贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对欠款本金按合同约定的贷款利率加收50％的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。王璐承担贷款人为实现债权所发生的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、等）。王璐以其坐落于天津市河东区的房产作为抵押物，为其在前述合同项下全部债务提供抵押担保，抵押担保范围为该合同项下的全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管维护抵押物所产生的费用。平安银行股份有限公司天津分行与王璐办理了上述房屋的抵押登记，并取得房地产他项权证（证号：房地他证津字第××号）。合同签订后，平安银行股份有限公司天津分行于2010年11月29日如约向王璐发放足额贷款，但王璐仅偿还本金232342.69元、利息369825.88元后就再未还款。截至2019年1月4日，王璐尚欠借款本金667657.31元、利息10962.49元、罚息114.87元。另查，2012年8月17日，深圳发展银行股份有限公司天津分行更名为平安银行股份有限公司天津分行。王璐、田华于1999年8月18日在天津市河北区婚姻登记处登记结婚，于2016年8月5日于天津市和平区民政局婚姻登记处登记离婚。以上事实，有贷款申请表、个人抵押担保贷款合同、个人借款借据、他项权证、贷款账户对账单、婚姻登记信息等在案佐证。本院认为，深发展天津分行（现平安银行股份有限公司天津分行）与王璐签订的《个人抵押担保贷款合同》系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。双方当事人应依照合同的约定履行各自的义务。平安银行股份有限公司天津分行依约放款后，王璐在合同履行过程中出现逾期，未按约向平安银行股份有限公司天津分行还本付息，构成违约。根据合同约定，平安银行股份有限公司天津分行有权宣布贷款提前到期，并要求王璐提前返还全部贷款本金并支付相应的利息、罚息，故平安银行股份有限公司天津分行该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于连带给付责任的诉讼请求。庭审中，平安银行股份有限公司天津分行明确该项诉讼请求应为主张田华承担共同还款责任，理由是贷款时王璐、田华系夫妻关系，贷款用途为家庭装修，且在贷款申请书中田华签字表示同意该房产作为涉诉贷款的抵押物。本院认为，贷款申请书中，田华作为借款人配偶签署声明，确认已知悉王璐作为借款人，以二人共有房产提供抵押担保。在《个人抵押担保贷款合同》中，王璐作为抵押人签字。因此，虽《个人抵押担保贷款合同》中记载贷款用途为装修，但并未明确用于家庭装修；且田华在贷款申请书及《个人抵押担保贷款合同》中均表明以抵押人的身份签字，故本院无法认定田华为涉诉贷款的共同借款人。对平安银行股份有限公司天津分行主张田华承担连带给付责任的诉讼请求，本院不予支持。关于抵押权的诉讼请求。因平安银行股份有限公司天津分行与王璐为抵押物办理了抵押登记手续，抵押权成立。现王璐违约，平安银行股份有限公司天津分行有权对抵押物行使优先受偿权。对该项诉讼请求，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王璐于本判决生效之日起十日内返还平安银行股份有限公司天津分行借款本金667657.31元；二、王璐于本判决生效之日起十日内支付平安银行股份有限公司天津分行截至2019年1月4日的利息10962.49元、罚息114.87元及自2019年1月5日至实际给付之日的利息、罚息（按《个人抵押担保贷款合同》约定的标准计付）；三、如王璐未能按期足额履行上述主文第一、二项给付义务，平安银行股份有限公司天津分行有权以王璐名下坐落于天津市河东区的房产折价或者拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿；四、驳回平安银行股份有限公司天津分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延期履行期间的债务利息。案件受理费10587元，公告费720元，由王璐负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并交纳上诉费，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  柳冠儒审 判 员  蔡常余人民陪审员  毕 磊二〇一九年八月五日书 记 员  叶婷婷附相关法条：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。