云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0111民初2585号原告：曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行。营业场所：昆明市官渡区螺蛳湾国际商贸城二期专业街南区3栋。负责人：简涛。委托代理人：张恒，男，汉族，1988年8月4日生，住云南省曲靖市麒麟区，该支行员工，特别授权代理。被告：李云艳，女，汉族，1988年6月15日生，住云南省曲靖市会泽县。被告：张加林，男，汉族，1986年9月24日生，住云南省曲靖市会泽县。被告唐勇，男，汉族，1965年9月24日生，住云南省昆明市五华区。原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行诉被告李云艳、张加林、唐勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案受理后，依法组成合议庭，于2019年6月17日公开开庭进行了审理，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的委托代理人张恒到庭参加诉讼，被告李云艳、张加林、唐勇经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称：2016年9月28日，原告与被告李云艳、张加林签订了编号为“9953010253RB20160670”的《借款合同》，合同期限自2016年9月28日起至2017年9月25日止，约定被告李云艳、张加林向原告借款人民币38000元。另外，合同还对贷款用途、贷款期限、还款方式、违约责任等进行了明确约定。同日，被告唐勇与原告签订了编号为“9953010253RB2016067001B”的《保证合同》，约定由被告唐勇对被告李云艳、张加林的借款进行连带责任担保，并明确约定了保证范围、违约责任等内容。前述合同签订后，原告依约向被告李云艳、张加林发放了贷款38000元。自2017年12月后，被告李云艳、张加林再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金及相应利息等，被告唐勇也拒不向原告承担保证责任。被告李云艳、张加林已经构成违约，根据《借款合同》的约定，原告有权提前宣布合同到期，并要求被告立即清偿借款本息，故被告李云艳、张加林除了向原告偿还借款本金外，还应当向原告支付利息、罚息、实现本案债权的诉讼费等款项。而根据《保证合同》的约定，被告唐勇应当对被告李云艳、张加林的违约行为向原告承担连带责任。综上，原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求：一、判令被告李云艳、张加林向原告偿还借款本金23636.76元；二、判令被告李云艳、张加林向原告支付至2017年9月25日止的借款利息959.66元（按年利率17.4%的标准计算）；三、判令被告李云艳、张加林向原告支付至2018年8月1日止的逾期罚息7763.77元，并支付自2018年8月1日起至借款还清之日止的逾期罚息（按27%的年利率标准计算）；四、判令被告唐勇就前述第一、二、三项诉讼请求向原告承担连带支付责任；五、判令三被告连带承担本案的全部诉讼费用。被告李云艳、张加林、唐勇未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。针对诉请，原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行当庭出示了下列证据材料：第一组：1、原告营业执照、金融许可证；2、被告李云艳、张加林身份证复印件、结婚证；3、被告唐勇的身份证复印件，欲证明：原、被告诉讼主体资格适格。第二组：4、借款合同；5、保证合同；6、提款申请书；7、业务受理书；8、借款借据；9、还贷计划表，欲证明：原告与被告李云艳、张加林签订借款合同的事实，并就贷款用途、期限等进行了约定，原告与被告唐勇签订保证合同的事实，约定了被告唐勇承担连带责任担保等内容，原告已向被告李云艳、张加林足额发放了38000元贷款。第三组：10、储蓄明细清单；11、截止2019年6月14日被告李云艳、张加林拖欠的借款本金、利息明细表盖支行公章，欲证明：自2017年12月后，被告李云艳、张加林再也未向原告偿还任何借款本息，至今尚欠原告借款本金23636.76元及相应利息等。被告李云艳、张加林、唐勇未到庭参加诉讼，视为放弃举证和质证的权利。本院认为，原告提交的上述证据材料内容真实，来源、形式合法，具有证明效力，本院依法予以确认。综上，通过庭审当事人陈述及对本案证据的认证，本院确定以下法律事实：2016年9月28日，被告李云艳、张加林与原告签订了《借款合同》，合同约定：被告李云艳、张加林向原告借款38000元整用于进货，借款期限为12个月，到期日为2017年9月25日，以放款日（贷款拨付至借款人账户之日）为起算日，贷款利率为年利率17.4%，贷款期限内，按固定利率执行，还款方式为按月变动分期还款，因签订和履行合同所发生的所有相关费用，包括但不限于税费、公证费等，或因借款人违约所产生的全部相关费用，包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等均由借款人承担。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按本合同约定贷款利率加收50%计收罚息，逾期利率为26.1%，并对应付但未付的利息计收复利。为担保上述债务的履行，2016年9月28日，被告唐勇与原告签订了《保证合同》，合同约定：被告唐勇对上述债务的履行承担连带保证责任，保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后两年止。保证范围包括：主合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，2016年9月28日，原告按照合同约定向被告李云艳发放了38000元的贷款，但三被告自2017年12月后再未向原告归还借款本息，现借款已经到期，按双方合同约定计算，截止2019年6月14日，被告李云艳、张加林尚欠原告借款本金23636.76元、利息959.66元及尚有部分逾期罚息未支付。为此，原告诉至本院，主张如上诉求。本院认为：原告与被告李云艳、张加林签订的《借款合同》，原告与被告唐勇签订的《保证合同》是当事人的真实意思表示，依法成立，应受法律保护，当事人应当按照约定严格履行合同义务。原告已履行了发放贷款的义务，被告李云艳、张加林未按合同约定清偿借款本息，被告唐勇未按合同约定承担连带保证责任，已构成违约，应承担民事责任。原、被告所约定的借期内利息17.4%并不违反法律规定，故原告主张由被告李云艳、张加林承担偿还原告借款本金23636.76元及借期内利息959.66元的诉讼请求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。关于原告主张的逾期罚息，因罚息利率按合同贷款利率已经进行上浮计算，已体现了对借款人违约行为的惩罚，若对罚息加收复利，则将对借款人构成双重惩罚，并且对罚息计收复利不符合中国人民银行利率管理规定，因而对于罚息不应再计收复利。对于借款到期日或宣布到期日之前的借款本金所产生的正常利息，原告有权按照贷款合同约定计收复利。同时根据最高人民法院印发《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》的通知第二条第二项的精神，对于利息、复利、罚息利率本院仅在年利率24%的范围内予以支持。故对于原告主张的逾期罚息本院按照年利率24%予以支持。至于起算期限，因被告李云艳、张加林未按照合同约定支付借款本金及借期内利息，借款于2017年9月25日，故对于逾期罚息本院自2017年9月26日起计算。对于原告要求被告唐勇承担连带保证责任，本院认为，被告唐勇对被告李云艳、张加林的借款承担连带保证责任，且原告起诉尚在保证期间内，故原告要求具有事实及法律依据，本院依法予以支持。据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告李云艳、被告张加林于本判决生效之日起十日内归还原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行借款本金23636.76元并支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行借期内利息959.66元；二、由被告李云艳、被告张加林于本判决生效之日起十日内支付原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行自2017年9月26日起至借款还清之日止的逾期罚息（按年利率24%计算，以未还本金23636.76元为基数计算）；三、被告唐勇对以上债务履行承担连带保证责任；四、驳回原告曲靖市商业银行股份有限公司昆明新螺蛳湾支行的其他诉讼请求。案件受理费609元，由被告李云艳、被告张加林、被告唐勇共同承担。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本案的申请执行期限为判决生效后二年内。审 判 长  李曰福人民陪审员  张静忠人民陪审员  纪琼仙二〇一九年八月二十一日书 记 员  邹 丽