宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初2102号原告：中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司。住所地：宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。负责人：宋铁华，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李梦蝶，女，汉族，生于1995年10月6日，大专文化，公司职员，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。系该公司员工，代理权限为特别授权。被告：李小玲，女，汉族，生于1975年2月7日，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司与被告李小玲财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李梦蝶到庭参加诉讼，被告李小玲经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告偿还赔偿款45545.71元；二、依法判令被告向原告偿还逾期期间保险费3318.77元；三、依法判令被告支付逾期违约金6645.57元（自2018年12月1日至2019年4月11日按日千分之一计算，共计136天）;以上标的总计55510.05元；四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年2月12日，被告李小玲在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为中国农业银行股份有限公司中卫分行（以下简称：农业银行中卫分行）。双方在保险单上约定，保险金额为59714.48元，保险费为32584.32元，保险费按月交纳，每月保险费为905.12元，交费日期为银行扣款之日，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保险责任双方约定，赔偿等待期为80天，在该等待期内投保人不偿还贷款的，保险人承担保险责任。双方另在保险单特别约定处约定：1.保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人交纳违约金；2.保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。在投保上述保险后，被告李小玲于2018年2月12日与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额54000元，贷款期限为36个月，自2018年2月12日至2021年2月11日，贷款用途为生产生活所需，被告李小玲在当日收到54000元的贷款。被告李小玲仅向农业银行中卫分行还款六期，随后，被告李小玲再未归还农业银行中卫分行剩余的贷款本金及利息，也未支付原告保险费。按照个人信用贷款保证保险合同的约定，在80天的赔偿等待期满后，农业银行中卫分行于2018年12月1日向原告申请保险理赔，请求赔偿被告李小玲逾期未归还的贷款本金、利息、罚息共计45545.71元。原告人保财险公司向农业银行中卫分行赔偿上述款项后，多次向被告催要，但被告均以种种理由予以拒绝。被告应当向原告偿还赔偿款45545.71元、保险费3318.77元及按合同约定支付违约金6645.57元。综上，被告的行为已严重违反合同约定，现原告为维护自己的合法权益，故诉人民法院。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。被告经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状和证据，视为其对举证、质证、辩论、陈述等民事权利的主动放弃。对原告提交的证据，本院认证如下：证据1.个人信用贷款保证保险投保单1份、个人信用贷款保证保险单1份、个人担保借款合同1份、银行借款凭证1份、贷款交易明细1份3页、代偿债务确认书1份（均原件），该证据相互结合能够证明被告李小玲于2018年2月12日与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额54000元，贷款期限为36个月，自2018年2月12日至2021年2月11日，贷款用途为生产生活所需，被告李小玲在当日收到54000元的贷款；被告李小玲向农业银行中卫分行还款六期；农业银行中卫分行向原告申请保险理赔，请求赔偿被告李小玲逾期未归还的贷款本金、利息、罚息共计45545.71元；原告于2018年12月1日向农业银行中卫分行偿还贷款本金、利息、罚息共计45545.71元事实，本院对其证明效力予以确认。根据当事人陈述和经审理确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月30日，被告在原告处投保了个人信用贷款保证保险，被保险人为农业银行中卫分行。双方在保险单上约定，保险金额为59714.48元，保险费为32584.32元，保险费按月交纳，每月保险费为905.12元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；及违约责任等。被告李小玲于2018年2月12日与农业银行中卫分行签订《个人担保借款合同》，贷款金额54000元，贷款期限为36个月，自2018年2月12日至2021年2月11日，贷款用途为日常生活消费。被告李小玲在当日收到54000元的贷款。被告李小玲向农业银行中卫分行还款六期后，之后借款未还。农业银行中卫分行向原告申请保险理赔，请求赔偿被告李小玲逾期未归还的贷款本金、利息、罚息共计45545.71元。原告于2018年12月1日向农业银行中卫分行偿还贷款本金、利息、罚息共计45545.71元。原告向被告多次催要欠款未果，故诉至本院。本院认为，被告向农业银行中卫分行以按月等额本息方式贷款54000元后，仅履行了部分还款义务。原告按照保险合同的约定代被告向农业银行中卫分行清偿了剩余借款本息，依法取得追偿权。原告据此向被告追偿45545.71元，有相应的事实和法律依据，本院依法予以支持。按照原、被告签订的保险合同约定，被告应在贷款逾期后80日的赔偿等待期内履行偿还贷款的义务，如被告未在80日赔偿等待期履行偿还贷款本息的义务，则应在原告代偿贷款后30日内向原告返还其垫付的贷款本息。被告未在赔偿等待期和代偿期内履行还款义务，则应按照约定支付该期间内的保险费，原告要求被告支付上述期间的保险费3318.77元符合约定和法律规定，本院依法予以支持。被告未在赔偿等待期和代偿期履行还款义务的，按照保险合同约定，应按照每日千分之一的标准支付逾期付款违约金。原告要求按照每日千分之一的标准支付逾期付款违约金超出法定利率上限，本院按照年息24%的标准核定，逾期付款违约金计算为3953元（45545.71元×24%÷365天×132天，自2018年12月1日至2019年4月11日共计132天）。以上三项共计52817元。被告经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，视为自动放弃诉讼权利，依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李小玲于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司支付赔偿款45545.71元、保险费3318.77元、逾期违约金3953元，三项共计52817元；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司的其他诉讼请求。如被告李小玲未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1188元，减半收取594元，由原告中国人民财产保险股份有限公司中卫分公司负担34元，被告李小玲负担560元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 杨璐畅 二○一九年八月五日书记员 余 艳本案适用的法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。