江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初3590号 原告：浩天国际融资租赁有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 统一社会信用代码：914403003500220827。 法定代表人：唐双发,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱帅,男，1995年11月2日生，系该公司职员，代理权限为特别授权。 被告：张松梅，女，1973年3月28日生，住江西省赣州市章贡区。 原告浩天国际融资租赁有限公司（以下简称浩天公司）与被告张松梅民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浩天公司的委托诉讼代理人朱帅到庭参加诉讼，被告张松梅经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告浩天公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除GZCLJKHT20171115423号借款合同；2.判令被告偿还原告借款本金236500元及从2018年11月14日起至全部借款本息清偿之日为止，按年利率24%支付逾期还款的利息和违约金，暂计至2019年4月15日为23965.33元，合计260465.33元；3.判令原告有权就被告提供抵押的车辆（牌号为赣Ｂ×××××的2013款揽胜极光（进口）2.0T5门耀致版汽车）形式抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；4.判令被告承担本案全部诉讼费用。本案在庭审过程中，原告当庭申请撤回第一项诉讼请求。事实与理由：2017年11月15日，被告因资金周转与案外人李少臣签订了一份借款合同，约定被告向李少臣借款236500元，月利率为0.82%，利息按月支付，借款期限为12个月，即自2017年11月15日至2018年11月14日，还款方式为先息后本，如逾期还本付息，则逾期内应按尚欠本金的1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人李少臣委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线（北京）科技有限公司和上海富友支付服务有限公司）向被告账户转账出借236500元。后李少臣将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，被告自愿将其所有的车牌号为赣Ｂ×××××的车辆为本案债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。因被告未依约还款，原告多次催收未果，遂起诉。 被告张松梅未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2017年11月15日，被告张松梅（甲方，借款人）与案外人李少臣（乙方，出借人）签订《借款合同》，约定：借款金额为236500元；借款月利率为0.82%；借款期限为12个月，即从2017年11月15日至2018年11月14日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；借款用途为生产；每一个月为一个还款期；还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金；该笔借款应收利息23271.6元，发放当日支付利息1939.3元，以后各期支付利息1939.3元，到期当日一次性归还全部借款；甲方授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从被告的银行账户中扣划各期还款（开户行：中国民生银行，户名：张松梅，账号：尾号为9462）；因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵押/抵押登记费用、放款手续费等），应由甲方承担；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同约定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%每天向乙方支付逾期违约金。甲方正常履行还款义务不超过3个月的，按借款金额的6%缴纳违约金，超过3个月的免收违约金等；被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，被告需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担案外人实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债务的费用），同时乙方有权要求甲方将抵押车辆移交给乙方占有，甲方拒不移交的，乙方有权采取自力救济方式，占有甲方的抵押车辆等。被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，案外人有权单方解除合同。同日，案外人李少臣将上述债权转让给原告浩天公司，并向被告出具了《债权转让通知书》，被告在该通知书上签名确认。2017年11月15日，被告张松梅（甲方，抵押人）与原告（乙方，抵押权人）签订《车辆抵押合同》，约定被告以自有的、合法取得的赣Ｂ×××××号轿车作为上述合同项下贷款的抵押物；抵押担保的范围为主借款合同项下的借款本金236500元，及其咨询服务费、利息、各项违约金、借款人应支付的违约金及债务不履行导致原蒙受损害的赔偿，原告实现债权和抵押权的费用；合同项下的抵押期间，自合同生效之日起，至合同第二条约定的被担保债务本息及相关清收费用偿清时止。抵押合同签订后，双方就被告提供的抵押物于2016年11月16日办理了抵押登记，抵押权人为浩天公司。案外人深圳投哪金融服务有限公司、上海富有支付服务有限公司于2017年11月15日基于债权人的指示分七次共向被告的账户转入236500元。借款后，被告于2018年11月14日开始逾期还款，仅于2017年12月13日至2018年10月14日分11期每期向原告支付5525元（其中利息1939.3元、信息咨询费3435.7元、GPS月租150元），共计还款60775元。原告多次催收未果，致诉。 另查明，案外人于2017年11月15日向被告发放借款后，又于当日扣收了32400元（其中风险处置金21500元、放款手续费5375元、月租150元、首月利息1939.3元、信息咨询费3435.7元）。 上述事实，有原告提交的原告的营业执照、法人的身份证、被告的身份证、《借款合同》、网银在线电子回单、富友电子回单、投哪金融与网银在线的代付协议、浩天国际与富友的代付协议、付款确认书、债权转让通知书、《车辆抵押合同》、抵押登记证及原、被告庭审陈述予以证明并在卷佐证。 本院认为，根据法律规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，且经通知债务人即发生法律效力。现原告基于被告与原债权人之间签订的债权转让通知书向被告主张权益，符合法律规定，本院予以支持。关于借款本金数额。民间借贷受法律保护的利率上限为年利率24%，同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故以任何形式来突破上述两项规定的民间借贷行为，无论其形式是否合法，均不应得到支持。本案中，被告实际取得借款204100元（236500元-32400元），另32400元系原告以其他形式于借款当日进行了扣收，该扣收行为违反了相关法律规定。因此，双方的借款数额实为204100元。基于双方约定的利息标准、本院认定借款的实际数额及被告的还款情况等，计算出截止2018年10月14日，被告实际归还借款本金42365.18元（60775元-204100元×0.82%×11），抵扣后，被告尚欠原告借款本金161734.82元（204100元-42365.18元），本院对原告主张超出的部分不予支持。被告自2018年11月14日起开始逾期还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求被告归还借款本息之诉请，符合法律规定，本院予以支持，但本息不得超出本院认定的数额，利息及违约金应自2018年11月14日起开始计算。关于原告是否有权对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。因原告基于李少臣的委托与被告签订抵押合同，被告对该委托事项知情，并基于抵押合同自愿与原告办理了抵押登记，该行为并不违反法律禁止性规定，应具有法律约束力，故应认定原告对本案抵押物享有抵押权。现原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。被告张松梅经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告张松梅于本判决生效之日起七日内归还原告浩天国际融资租赁有限公司借款本金161734.82元； 二、由被告张松梅于本判决生效之日起七日内向原告浩天国际融资租赁有限公司支付自2018年11月14日起至清偿之日止的利息及违约金（以161734.82元为基数，按年利率24%计算）； 三、上述第一、二项给付义务，如被告张松梅逾期未付清，则原告浩天国际融资租赁有限公司有权对被告张松梅抵押的车牌号为赣Ｂ×××××号的车辆行使抵押权，就该车辆折价、拍卖或变卖取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 四、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5206元，由原告浩天国际融资租赁有限公司负担1118元，由被告张松梅负担4088元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判长  赵盈慧 审判员  温文斐 审判员  薛春娟 二〇一九年八月十六日                                                                                                          法官助理  何磊婷                                                                                                          书记员    彭楚君