昆明市西山区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0112民初7812号原告:昆明天天向上营养快餐有限公司，住所云南省昆明经开区螺蛳湾国际商贸城小商品加工基地D9栋。统一社会信用代码：91530100566241751C。法定代表人：刘亚瑾。委托诉讼代理人：张天雄，云南云誉律师事务所律师，特别授权代理。被告：中国平安财产保险股份有限公司云南分公司，营业场所云南省昆明市万达广场南塔写字楼19、20、21楼。统一社会信用代码：915300007452857686。负责人：曹志文。委托诉讼代理人：张亚敏，男，该公司工作人员，特别授权代理。原告昆明天天向上营养快餐有限公司与被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月16日立案，依法适用普通程序，于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告昆明天天向上营养快餐有限公司的委托诉讼代理人张天雄，被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司的委托诉讼代理人张亚敏到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告昆明天天向上营养快餐有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告履行保险合同义务，支付原告保险赔偿金18000元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年1月4日，原、被告签订机动车车辆保险合同，为云Ａ×××××车辆投保了机动车交通事故责任强制保险及500000元商业保险，原告按照保险合同的约定交付了保险费1970.50元，保险期限为2018年3月1日至2019年2月28日。2018年12月18日，因云Ａ×××××轻型货车与云Ａ×××××奔驰牌小型轿车发生交通事故，云Ａ×××××车辆车产生修理费18000元。之后，原告请求被告赔付，但被告拒不赔付。云Ａ×××××车辆为原告所有并在被告处投保了交强险及机动车商业保险，事故发生在保险期内，故被告具备诉讼主体资格。综上所述，在此次事故发生后，原告根据保险合同要求被告支付云Ａ×××××车辆的修理费用时，被告拒绝支付，且多次协商未果。原告为维护自身合法权益，向人民法院提起诉讼。被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司辩称，根据机动车商业保险条款，驾驶被保险机动车或遗弃被保险机动车离开事故现场的，属于保险责任免除的范围，所以被告有权拒绝赔偿。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：一、被告提交的《机动车综合商业保险条款（2014年版）》，原告认可真实性、合法性，但不认可关联性。因原告认可真实性，且涉及原、被告之间关于保险人免责的约定，与本案的审理有关，本院予以采信。二、被告提交的免责声明，原告不认可真实性、关联性、合法性，认为系格式条款，原告的确在免责声明上加盖公章，但并不知悉条款内容。原告虽不认可并主张不知悉条款内容，但未就其加盖公章的行为作出合理解释，且与本案的审理有关，本院对予以采信。综上，结合庭审调查，本院确认本案法律事实如下：被告系于2003年2月13日依法登记成立的非上市股份有限公司分公司，其经营范围包括企业财产损失保险、机动车辆保险等。原告在被告处就号牌号码为云Ａ×××××，车架号为LFNA3KBB6DTA05080的车辆购买机动车交通事故责任强制保险（以下简称：交强险）及机动车第三者责任商业保险（以下简称：商业三者险），被保险人均为原告，保险期间均自2018年3月1日00：00起至2019年2月28日23:59:59止。其中交强险项下的财产损失保额为2000元，商业三者险的保额为500000元。原告提交的商业险保单抄件中的“保单类型”处记载为“机动车辆商业保险2014版”。被告提交的免责声明，记载：“投保人声明：保险人已通过上述书面形式向本人详细介绍并提供了投保险种所适用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括责任免除条款、免赔额、免赔率等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了书面明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据：本人自愿投保上述险种……本人确认收到条款的《机动车综合商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果……”该免责声明的落款“投保人签章”处加盖了原告的公章。被告提交的《机动车综合商业保险条款（2014版）》记载：“……第二章机动车第三者责任保险保险责任第二十二条保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损失，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿……责任免除第二十四在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿……（二）1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场……”上述内容自“责任免除”之后均为加粗字体打印。2018年12月6日，昆明市公安局交通警察支队六大队作出第530103501940006062号《道路交通事故认定书（简易程序）》，记载事故时间为2018年12月4日11时00分，事故地点为昆明市龙泉路与红云路交叉路口附近路段，在上述时间上述地点，宁四华驾驶云Ａ×××××解放牌轻型货车变道过程中与李亚楠所驾云Ａ×××××奔驰牌小型轿车发生碰撞致两车分别受损，造成财产损失的道路交通事故，事故发生后宁四华擅自撤出现场。经认定，宁四华承担此次事故全责，李亚楠无责。2018年12月4日的《道路交通事故当事人陈述材料》，记载：“姓名李亚楠……车辆牌号云Ａ×××××……现将道路交通事故经过陈述如下：当事人李亚楠于2018年12月4日上午11时驾车行驶于龙泉路与红云路交叉口红绿灯时，临道一辆小型货车突然向左变道，行驶中当事人立即刹车，但未完全刹住，导致撞上小型货车货箱护栏，造成当事人车辆右大灯损坏，保险杆凹陷，两车碰撞时，前行小货车未出现任何反应，直接加速前进……”落款“签名”处签有李亚楠。2018年12月9日，云南中升之星汽车销售服务有限公司对李亚楠所驾驶的云Ａ×××××车辆进行维修，包括钣金拆检前部维修，修复前杠、更换大灯，前杠、机盖、右前做漆，右前大灯、右侧雷达，修理费共计18000元。审理中，原告陈述，宁四华是原告的员工，发生道路交通事故时，宁四华正在送牛奶。本案中，云Ａ×××××车辆的驾驶人员宁四华是在没有发现刮擦的情况下将车开走的，而不是发现刮擦后未采取任何措施就将车开走的。被告没有向原告出示过商业保险条款，也没有告知过原告免责事由。被告陈述，原告与宁四华系雇佣关系，事故发生时，宁四华正在履行职务。被告对原告支付维修费18000元无异议，但认为属于被告的免责范围，不需要赔偿。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。”本案原告就云Ａ×××××车辆向被告购买交强险及商业三者险，双方之间成立保险合同关系，保险期间自2018年3月1日至2019年2月28日，其中交强险项下的财产损失保额为2000元，商业三者险保额为500000元。该保险合同系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。现原告投保的云Ａ×××××车辆在保险期间发生交通事故造成他车损害，根据昆明市公安局交通警察支队六大队出具的《道路交通事故认定书（简易程序）》《账单》《云南增值税普通发票》及庭审中原、被告的陈述，可以确认原告的工作人员宁四华驾驶云Ａ×××××车辆与案外人李亚楠驾驶的云Ａ×××××车辆发生道路交通事故，宁四华承担事故全部责任，李亚楠无责，事故发生后，原告承担雇主责任支付云Ａ×××××车辆的修理费18000元。《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定：“机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任：（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。”《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款规定：“同时投保机动车第三者责任强制保险和第三者责任商业保险的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任：（一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿；（二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿；（三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。”按照上述规定，原告为维修云Ａ×××××车辆支出的修理费18000元，属于《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款规定的财产损失，应由负全部责任的云Ａ×××××车辆的保险人即被告在交强险项下财产损失保额2000元内予以赔偿。不足的修理费16000元由承保商业三者险的被告根据保险合同在商业三者险责任限额内予以赔偿。根据《道路交通事故认定书（简易程序）》及案外人李亚楠作出的《道路交通事故当事人陈述材料》，可以确认事故发生后，宁四华驾车加速前进擅自离开事故现场。对此，被告主张宁四华在事故发生后擅自离开现场，属于免除被告保险责任范围的情形，被告不应赔偿修理费，而原告主张宁四华是在没有发现刮擦的情况下开走肇事车辆的，不属于免除被告保险责任范围的情形。《道路交通事故认定书（简易程序）》已认定宁四华在事故发生后擅自撤出现场，宁四华与原告均未向公安机关提出异议，也未提出足以反驳的证据；另，从修理云Ａ×××××车辆的部位来看，云Ａ×××××车辆的前杠、机盖、右侧雷达、右前大灯、车漆均受到损害，且大灯需要更换，该损害程度已经较为严重，两车发生碰撞时应有明显碰撞感，原告主张宁四华不知道事故发生不符合常理；同时，事故发生的地点为交叉路口红绿灯处，车辆行驶至此地点时应减速慢行，但宁四华在事故发生后不仅未减速反而加速前进也与常理不符，综上，本院对原告的主张不予采纳，宁四华应是在知晓事故发生的情况下直接擅自离开现场。按照被告提交的《机动车综合商业保险条款（2014版）》第二十四条第二款第一项，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的，保险人不赔偿第三者遭受的财产损失。原告主张该条款属于格式条款，且被告未出示过也未告知过该条款，从被告提交的《机动车综合商业保险条款（2014版）》来看，该条款确系《中华人民共和国合同法》第三十九条规定的免除提供格式条款一方责任的格式条款。至于被告是否已向原告出示并告知该条款，首先，原告提交的商业险保单抄件明确记载保单类型为机动车辆商业保险2014年版，可以确认原、被告之间成立保险合同关系时依据的是2014年版机动车商业保险条款。其次，被告提交的免责申明上使用加粗字体记载被告已通过书面形式向原告详细介绍并提供了投保险种所适用的条款（包括责任免除），原告已充分理解并接受，同意以此作为订立保险合同的依据，确认收到条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，被告已明确说明免除保险责任条款的内容及法律后果。原告在该免责声明上加盖公章，其虽主张被告未出示过也未告知过上述免责条款，但未就加盖公章的行为作出合理解释，且上述内容均为加粗字体，原告在加盖公章时理应注意到。第三，《机动车综合商业保险条款（2014版）》中约定，事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车离开事故现场的，保险人不负责赔偿，该约定使用加粗字体打印，区别于其他内容，原告理应注意到。综上，《机动车综合商业保险条款（2014版）》中第二十四条第二款第一项虽系免除被告责任的格式条款，但保单抄件记载该条款是原、被告双方成立保险合同所依据的条款，且被告已使用符合《中华人民共和国合同法》第三十九条第一款规定的合理方式提请原告注意，原告也加盖公章认可其已收到、被告已明确予以说明，则本院对原告关于被告未向其出示过也未告知过免责事由的主张不予采纳，上述免除被告保险责任的条款应为有效条款。就交强险项下财产损失限额不足以赔偿的16000元修理费，因宁四华在事故发生后未依法采取措施就驾驶车辆离开事故现场，符合原、被告在双方成立的保险合同中关于免除被告保险责任的约定，且根据本案现有证据，该约定虽系格式条款，被告作为提供一方已尽到提请注意义务，则被告主张免除其对不足修理费16000元在商业三者险限额内的赔偿责任，符合原、被告在《机动车综合商业保险条款（2014版）中第二十四条第二款第一项的约定，免除被告赔偿剩余修理费16000元的赔偿责任。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第三十九条，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款，《最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十六条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告中国平安财产保险股份有限公司云南分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告昆明天天向上营养快餐有限公司修理费2000元；二、驳回原告昆明天天向上营养快餐有限公司的其余诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费250元（原告已预交），由昆明天天向上营养快餐有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按双方当事人或代表人的人数提交副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审 判 长 姚 琳人民陪审员 何 云人民陪审员 汤池琼二〇一九年八月六日书 记 员 彭晓娟