云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0302民初4932号原告：中国农业银行股份有限公司曲靖分行。统一社会信用代码：9153030270988267X9。住所：曲靖市麒麟东路3号。负责人：刘国强，行长。委托代理人：徐斌、杨程芳，云南卢启云律师事务所律师。（特别授权代理）被告：李应飞，男，汉族，1986年11月3日生，住曲靖市麒麟区。被告：曲靖市云健兴大房地产开发有限公司。统一社会信用代码：915303007998748404。住所：曲靖市麒麟区翠峰西路19号。法定代表人：孙昆林，执行董事。委托代理人：杨婧，云南靖嘉律师事务所律师。（特别授权代理）原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月11日受理后，依法组成合议庭，2019年8月29日，本院公开开庭审理了本案。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人徐斌、杨程芳，被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司的委托代理人杨婧到庭参加诉讼，被告李应飞经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉称，2016年1月6日，被告李应飞向原告出具《个人信贷业务申请书》、《同意房产抵押承诺书》，在曲靖市云健兴大房地产开发有限公司的推荐下，原告与被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司共同签订《个人购房担保借款合同》，合同约定，借款人向原告借款17万元，用于购买房屋，借款期限120个月，借款利率在同期同档次贷款利率基础上浮10%确定，逾期还款的罚息利率在约定利率基础上加收50%确定，并计收复利，还款方式为按月等额本息还款法，还款周期1个月。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司作为保证人，采用阶段性担保，保证期限为两年，保证范围为借款本金、利息、罚息、复利等费用。合同签订后，原告向被告发放贷款17万元，执行利率5.39%，逾期利率8.085%，并按约定将款项划入曲靖市云健兴大房地产开发有限公司账户。截止2019年6月3日，被告李应飞逾期还款11期，逾期天数319天，经原告催收未果，请求判令被告李应飞偿还原告借款本金138087.84元、利息6516.05元、复利150.29元、罚息303.99元，支付自2019年6月4日起至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利；判令被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司承担连带保证责任；案件受理费由被告共同承担。被告李应飞未提交答辩状。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司辩称，本案被告李应飞为该借款的主要债务人，应当在其无履行能力的情况下，才能向保证人主张保证责任。原告为证明其诉讼主张，向本院举证如下：1、被告身份证复印件、企业信用信息公示报告各一份，用于证明被告的基本信息及诉讼主体资格。2、个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、贷款推荐书、个人购房担保借款合同、借款凭证、经济适用住房购销合同各一份，用于证明两被告与原告签订个人购房担保借款合同，对贷款金额、期限、还款方式、利率、罚息、提前宣布借款到期、实现债权的费用承担等进行了约定。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司自愿为本案贷款提供连带保证担保，对保证期间、担保范围、担保权行使的条件进行了约定。原告将借款发放至被告委托指定的曲靖市云健兴大房地产开发有限公司的账户。3、贷款查询记录、还款明细、逾期明细各一份，用于证明被告李应飞逾期还款的违约事实。经质证，被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司对原告提交的证据1、2无异议。对证据3，提出因被告李应飞为该借款的主要债务人，其偿还借款情况不清楚，故无法质证。被告李应飞未到庭发表质证意见。被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司未向本院提交证据。本院认为，原告向本院提交的证据，真实、合法，与本案有关联，经本院审理予以确认。被告李应飞无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃对原告所举证据进行质证的权利。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2016年1月6日，两被告签订《经济适用住房购销合同》，被告李应飞购买被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司开发的位于曲靖市住宅，套内建筑面积72.05平方，价款245136元。被告李应飞首付75136元，其余价款17万元向中国农业银行贷款支付。同日，被告李应飞向原告签署了《个人信贷业务申请表》、《同意房产抵押承诺书》，申请贷款17万元，期限10年，同意以购买的房产提供抵押担保。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司向原告签署了《贷款推荐书》，承诺借款人在未取得房产证书，办理房产抵押登记之前，由我公司对其借款承担阶段性连带担保责任。2016年2月18日，原告与被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司签订《个人购房担保借款合同》约定，借款金额17万元；借款用途购买房产；借款期限120个月；借款年利率在同期同档次贷款基准利率基础上浮10%确定，执行利率5.39%；逾期借款的罚息利率为约定利率上浮50%，即8.085%；还款方式为等额本息还款；违约责任为：对应付未付利息，贷款人依规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司为被告李应飞提供阶段性连带责任保证；保证方式为连带责任保证；保证期间为借款到期日起两年；保证范围为本金、利息、罚息、复利以及贷款人实现债权的费用。阶段性保证人自借款发放之日起，借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同签订后，原告于当日向被告发放贷款17万元，借款期限为2016年2月18日至2026年2月17日。原告按合同约定将借款划入被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司账户。合同履行中，被告李应飞偿还了部分借款本息。截止2019年6月3日，被告李应飞逾期还款11期，尚欠原告借款本金138087.84元、利息6516.05元、罚息303.99元、复利150.29元。另查明，被告李应飞向被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司购买的位于曲靖市住宅，尚未办理房屋产权证书和房屋抵押登记手续。本院认为，金融借款合同是指借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同。被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司与原告签订的《个人购房担保借款合同》，符合法律的规定，系有效合同，具有法律约束力。被告李应飞违背诚实信用原则，未按合同约定偿还借款本息，应承担违约责任。截止2019年6月3日，被告李应飞逾期还款11期，尚欠原告借款本金138087.84元、利息6516.05元、罚息303.99元、复利150.29元。被告在履行期限届满前以自己的行为表明不履行主要债务，原告要求收回已发放的贷款，并行使担保权的诉求，符合合同约定和法律的规定，本院予以支持。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司为了自身的经济利益自愿为被告李应飞提供阶段性连带责任保证，保证合同合法有效，具有法律约束力，被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司应承担连带保证责任，原告的诉求，本院予以支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第一百零七条；《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条；《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李应飞偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行借款本金138087.84元、利息6516.05元、罚息303.99元、复利150.29元；支付原告2019年6月4日起至借款清偿完毕之日止的银行贷款利息、罚息和复利。二、被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任。案件受理费3202元，（原告已预交），由被告李应飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司负担。上述款项，于本判决发生法律效力后六十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。审 判 长  郭聪辉人民陪审员  贾丽萍人民陪审员  武昔花二〇一九年八月三十日书 记 员  李桃仙