江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初3276号原告：钱开宣，男，1955年2月12日出生，汉族，住如东县。原告：钱爱东，男，1987年4月22日出生，汉族，住如东县。原告：钱爱丽，女，1980年9月28日出生，汉族，住如东县。三原告共同委托诉讼代理人：刘春晖，江苏正东律师事务所律师。被告：中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司，住所地南通青年中路29号。统一社会信用代码：9132060083829978X7负责人：卢勇其。委托诉讼代理人：张善斌，江苏通南律师事务所律师。原告钱开宣、钱爱东、钱爱丽与被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司（以下简称人保财险南通市分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告钱开宣、钱爱东、钱爱丽及其共同委托诉讼代理人刘春晖，被告人保财险南通市分公司的委托诉讼代理人张善斌到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告钱开宣、钱爱东、钱爱丽向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告支付保险金630000元，诉讼费由被告负担。事实与理由：如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司为赵松芳等40人向被告购买团体意外保险（保单号码PEAC201832060000000895),保险期间为2018年7月26日0时起至2019年7月7日25时止。其中意外伤害保险金额为630000元。投保人依约定交纳了保险费。被保险人赵松芳于今年2月28曰下海作业不幸溺水死亡，《接处警工作登记表》及《如东县公安局物证鉴定书》证明以上事实。原告方（赵松芳法定继承人）经向被告主张权利未果，无奈具状，请求贵院支持诉讼请求。被告人保财险南通市分公司辩称，如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司向人民财保南通市分公司投保团体意外伤害保险，被保险人包括赵松芳在内的40人。保险期限为2018年7月26日至2019年7月25日，意外身故每人保险金额63万元。《中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款》第2.1条：在保险期间内被保险人遭受意外伤害导致身故，保险人给付保险金。第2.2.1（2）条，被保险人自杀，保险人不承担给付保险金责任。如东县洋口港边防派出所询问刘华和刘建华的笔录，证明尸体的一头系扣舢板的挂浆上，另一头系在尸体的腰上，说明死者排除意外溺亡，是人为有意，要么是他杀，要么是自杀。尸体绳子一头系在尸体的腰上，尸体照片显示死者手未被捆绑，证明死者自己绑在腰上，死者手又未被捆绑，死者会解开腰部绳子。如东县公安局物证鉴定室鉴定书东公物鉴（病理）（2019）45号，赵松芳头部无骨折，双外耳道无出血，鼻腔无出血，颈项部未检见损伤，胸腹部未检见损伤，肋骨未检见损伤，要背臀部未检见损伤，骨盆未扪及骨折，四肢未检见损伤，长骨未检见骨折，生殖器、肛门未见损伤，公安机关也未刑事立案，所以排除他杀。排除意外溺水，排除他杀，足以认定是自杀。赵松芳是如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司员工，尸体在港湾公司滩涂上，也排除下海作业溺亡。本案通过抽丝剥茧分析，完全可以得出结论，赵松芳不是意外伤害死亡，保险公司不承担保险金给付责任。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，通过庭审举证、质证和审核，本院认定事实如下：原告钱开宣系被保险人赵松芳（已故）的丈夫，原告钱爱东系被保险人赵松芳的儿子，原告钱爱丽系被保险人赵松芳的女儿。2018年7月25日，投保人（案外人）如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司向被告人保财险南通市分公司交纳保险费24800元，投保团体意外伤害保险，保险期间为12个月，自2018年7月26日零时起至2019年7月25日二十四时止。保障内容第1组被保险人，人数：40人。1.按照《团体意外伤害保险条款》，保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额人民币630000元。原告的亲属赵松芳系被保险人40人中之一。保险单受益人信息一栏载明，身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险金。人保财险南通市分公司《团体意外伤害保险条款》第2.2.1（2）条，被保险人故意自伤或自杀，保险人不承担给付保险金给付责任。但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。2019年2月28日8时许，如东县公安局洋口边防派出所接到报警，称在刘埠闸东边的海堤处发现一具无名尸体。接警后，民警赶赴现场，经现场查看，在长沙宝华寺西侧4号石涧下面滩涂有一具尸体，经法医初步确认，符合溺水死亡特征。经家属联系警方核实确认，死者名叫赵松芳，女，63岁，身份证号码：，如东县苴镇近海村人。2019年3月4日，如东县公安局物证鉴定室作出东公物鉴（病理）字[2019]45号鉴定书。经尸表检验，未见损伤，鉴定意见：赵松芳系溺死。刘建华在接受公安机关询问时陈述，2019年2月28日早上7点左右，其从海上捕鳗鱼苗回来，在港湾公司滩涂上，4号石涧下面50米左右，发现一具尸体，尸体漂浮在一条舢板的尾部，尸体上绑了一根细绳，细绳的另一头绑在舢板的挂浆上。刘华在接受公安机关询问时陈述，2019年2月27日，其将舢板靠在近海滩涂码头（长沙的滩涂码头）。2019年2月28日早上7点左右，滩涂老板打电话告诉他，舢板上扣了一个“元宝”（尸体）。到现场后，发现尸体的腰上系有绳子，绳子的另一头系在其舢板的挂浆上。本院认为，本案的争议焦点为赵松芳溺水死亡是否属于意外伤害，被告保险公司是否应当赔付保险金。案外人如东县苴镇恒华滩涂养殖有限公司与被告人保财险南通市分公司所签订的团体意外伤害保险合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，原告的亲属赵松芳系溺水死亡，有公安机关的鉴定意见可以证实，原、被告双方也不存争议。被告保险公司提出抗辩认为，赵松芳的死亡属于自杀，保险公司不承担给付保险金责任。本院就此认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条规定，保险人以被保险人自杀为由拒绝给付保险金的，由保险人承担举证责任。赵松芳死亡后，经尸表检验，不存在损伤情况，排除他杀的可能，公安机关也没有作为刑事案件立案侦查。根据尸体检验，赵松芳也不属于疾病死亡。赵松芳溺水死亡被发现时，身上绑有绳子，绳子的另一头系在一只舢板的挂浆上，没有人看到绳子是谁基于什么原因系的。虽然赵松芳的死亡存在自杀的可能性，但是，凭此现象以及公安机关的鉴定结论，并不能推断出死者系自杀的唯一结论，本院也不能认定赵松芳系自杀。被告保险公司不能举证赵松芳系自杀的证据，应承担举证不能的法律后果。本院对被告提出的抗辩，不予采信。因此，被告人保财险南通市分公司应承担给付保险金的责任。由于保险合同未指定受益人，三原告作为赵松芳的第一顺序法定继承人，有权主张权利，对原告的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十二条、十三条、十四条、四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（三）》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告钱开宣、钱爱东、钱爱丽保险金630000元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5200元，由被告中国人民财产保险股份有限公司南通市分公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费10400元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇一九年八月二十六日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍