文书内容重庆市璧山区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0120民初2275号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：苟小龙，北京天驰君泰（重庆）律师事务所律师。被告：张颐和，男，1964年3月3日出生，汉族，住重庆市璧山区。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告张颐和保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人苟小龙到庭参加了诉讼。被告张颐和经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告支付理赔款32932.51元（包括本金32065.48元、利息867.03元）；2．判令被告支付逾期保费3512.6元；3．判令被告支付违约金45907.92元（以32932.51元为基数，自2015年4月27日起按每日0.1%利率计算，暂计2019年2月19日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费用、诉讼费用以及保全费由被告承担。事实和理由：2013年11月6日，被告张颐和向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行借款50000元，利息为年利率6.65%，借款期限为36个月（自2013年11月6日至2016年11月5日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投信用保证保险，以中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.9%。2013年11月6日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行按约定向被告发放贷款50000元。但被告自2015年2月6日起再未履行还款义务。原告于2015年4月27日按约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行进行理赔32932.51元，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向原告出具《代偿确认书》。根据保险合同约定，投保人违约，应当按约定支付违约金。原告多次向被告进行催收，但被告拒不付款。截止2019年2月19日，被告尚欠原告理赔款、保费、违约金共计82353.03元。为此，原告遂诉讼主张权利。被告张颐和未作答辩。本院经审理认定事实如下：2013年11月3日被告向原告投保，并自愿接受《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》及《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险条款》，该保险单载明：“被保险人名称：中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行……。投保人信息，姓名：张颐和……。保险明细：平安个人消费信贷保证保险金额，大写：伍万玖仟肆佰伍拾园整，小写：59450元；保险期间：自个人消费信贷合同贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；保费:每月保费率为1.9%，缴费日期：银行扣款之日，每月保险费金额：大写捌佰伍拾圆整，小写：950元，付费约定：投保人应按照投保时约定，每月交付保险费。……特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费。3.投保人拖欠任何期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向被保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4.……保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间。未付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。签单日期：2013年11月05日……。”该保险条款载明：“……第九条本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的个人消费信贷合同项下应偿还的全部或部分贷款本金、利息之和。”2013年11月5日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行作为贷款人，被告张颐和作为借款人，双方签订了《中国光大银行个人贷款合同》。该合同约定被告张颐和向中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行借款50000元，用途为购家具，借款期限为36个月，贷款年利率为中国人民银行公布的同期基准利率6.15%上浮40%即8.61%，罚息为贷款年利率基础上上浮50%，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。2013年11月6日，中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行按约定向被告张颐和发放借款50000元，用于购家具，年利率为8.61%。中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向原告出具的《代偿债务确认书》，载明：“……致：中国平安财产保险股份有限公司，贵公司个人消费信用保证保险保险单项下的代偿款（人民币）叁万贰仟玖佰叁拾贰元伍角壹分（大写）32932.51（小写），中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行已于2015年4月27日收到。本行同意接受上述赔款，以解决上述保单项下的全部索赔……。”中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行向被告张颐和出具的《代偿债务通知书》，载明：“张颐和先生/女士，您于2013年11月6日与我行签订《个人贷款合同》项下借款，于2015年4月27日已逾期达80天。现已由中国平安财产保险股份有限公司在2015年4月27日代为清偿，共偿还贷款本息人民币共计：叁万贰仟玖佰叁拾贰元伍角壹分（大写）32932.51（小写）。其中剩余本金：叁万贰仟陆拾伍元肆角捌分（大写）32065.48（小写），贷款利息：捌佰陆拾柒元叁分（大写）867.03（小写），逾期罚息：零……。”审理中，原告称，被告从2015年2月没有按约定支付保费，于2015年2月6日支付2.38元，于2015年3月21日支付0.02元，之后再未支付过保费。被告应该支付的保费计算至原告代偿借款本息之日即2015年4月27日，也就是被告拖欠的保费包括2015年2月、3月、4月当期未支付的部分保费，以及从2015年4月7日起至2015年4月27日应当支付的保费。上述事实，有原告的陈述，以及《中国光大银行个人贷款合同》、中国光大银行分行支行贷款借据、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险投保单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险保险单》、《中国平安财产保险股份有限公司平安个人消费信贷保证保险条款》、《代偿债务确认书》、《代偿债务通知书》等证据在案佐证，并经庭审审查属实，本院予以确认。本院认为，被告张颐和在原告处投保，并自愿接受原告的平安个人消费信用贷款保证保险保险单和平安个人消费信用贷款保证保险条款，其与原告之间已形成了保证保险合同关系，该合同未违反法律法规的强制性规定，合法有效。原、被告应按照约定全面履行各自的义务。现原告已按照约定向被保险人中国光大银行股份有限公司重庆观音桥支行进行理赔，但被告张颐和未按照约定支付理赔款和保费，其行为已构成违约，应当承担民事责任。因此，对于原告要求被告张颐和支付理赔款32932.51元以及逾期保费3512.6元的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告要求被告张颐和从2015年4月27日起、按每日0.1%利率计付违约金的诉请，因违约金约定过高，本院适当调整，该违约金从2015年4月27日起、按年利率24%计算较为恰当。对于原告要求被告张颐和支付律师费的诉请，因原告未能提供证据证明所依据的事实，该诉请不成立，本院不予支持。被告张颐和经公告送达开庭传票，期满后仍未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证、质证的权利，应承担相应不利后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条第一款，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张颐和于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款32932.51元，以及违约金（以32932.51为基数，自2015年4月27日起至付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告张颐和于本判决生效后五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费3512.6元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1858.82元，由被告张颐和承担（限被告于本判决生效后五日内向本院交纳）。原告预交的案件受理费1858.82元，待本判决生效后退还。保全费850元由被告承担（被告随案款一并支付给原告）。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。本判决生效后，权利人申请执行的期限为二年，从本判决所确认履行期限的最后一日起算。审 判 长  张箴恒人民陪审员  陈 语人民陪审员  王 萍二〇一九年八月二十二日法官 助理  丁朋周书 记 员  周成虹