四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初2172号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行。 法定代表人：何炜，该行行长。 住所地：巴中市。 委托（特别授权）代理人：柯强，男，生于1979年12月12日，汉族，系该行员工，住四川省巴中市巴州区。 被告：杨泽江，男，生于1970年1月2日，汉族，住四川省通江县。 被告：王翠英，女，生于1968年12月8日，汉族，户籍地四川省通江县。 被告：李华，男，生于1977年1月21日，汉族，户籍地四川省通江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行与被告杨泽江、王翠英、李华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的委托（特别授权）代理人柯强到庭参加了诉讼，被告杨泽江、王翠英、李华经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行诉称：2016年3月18日，被告杨泽江与原告签订了《个人额度借款合同》，该合同约定：合同项下授信额度金额为：人民币290万元，（大写）：貳佰玖拾万元整，在额度支用期内，借款人循环使用上述额度；额度期限120月,自2016年3月18日至2026年3月18日。 2017年3月27日借款人以进货为由借款290万元，借款期限12个月,借款年利率6.96%,罚息6.96%+6.96%*50%(见《个人额度借款合同》第四章第十一条第（二）款：罚息利率），还款方式为按周期（月）结息、到期一次性还本；该合同签订后，原告于2017年3月31日向被告杨泽江发放借款290万元.借款人从第1期(2018年1月1日）开始逾期，逾期时间长达346天；截止2019年3月13日，已偿还贷款本金15.7万元，现下差贷款本金274.3万元及利息50006.77元及罚息289462.24元。 2016年3月18日,被告杨泽江与原告签订了《个人最高额抵押合同》，该合同约定在2016年3月18日-2026年3月18日期间，被告杨泽江以其名下位于通江县的房屋（详见抵押清单）向原告提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。 2016年2月25日,被告李华与原告签订了《担保函》,被告李华自愿为被告杨泽江该笔借款提供连带责任保证，保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计；保证责任期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止。 2016年2月25日，被告杨泽江、王翠英、李华与原告签订了《中国邮政储蓄银行法律文书送达承诺书》，法律文书送达地址详见承诺书。综上,为保护原告的合法债权,根据我国《合同法》、《担保法》和《物权法》的相关规定,特向贵院具文起诉,望及时秉公裁决： 1.依法判令被告杨泽江偿还原告借款274.3万元及利息、罚息和违约金； 2.判令被告李华对被告杨泽江的借款本息、罚息和实现债权的费用承担连带保证责任； 3.依法判令原告对被告杨泽江所有的位于通江县的房屋（详见抵押清单）拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权； 4.依法判令由被告承担一切诉讼费、诉讼保全费等。 经审理查明：2016年3月18日,被告杨泽江与原告签订了《个人额度借款合同》,约定:“授信额度金额人民币290万元整,在额度支用期内,借款人循环使用上述额度;额度期限120月,自2016年3月18日至2026年3月18日；贷款用途为经营；借款年利率6.96%、罚息6.96%＋6.96%＊50%,还款方式为按周期（季）结息、到期一次性还本”。2016年3月18日,被告杨泽江、王翠英（系夫妻关系）与原告签订《个人最高额抵押合同》,该合同约定“在2016年3月18日-2026年3月18日期间,被告杨泽江、王翠英以其所共有的位于通江县社的房屋（房屋所有权证号为2016020200802、2016020200814、2016020200931、201602020084Ｘ、2016020200943、2016020200918）为被告杨泽江签订的《个人额度借款合同》提供抵押担保；担保范围为为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用等，担保期限为2016年3月18日至2026年3月18日”，并将前述房屋在通江县房产管理局办理了抵押登记手续（通房他证通江字第××号）。2016年2月25日，被告李华向原告出具《担保函》,约定“自愿为被告杨泽江与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证,保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金以及原告实现债权的费用合计;保证责任期限为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止”。 原告于2017年4月1日向被告杨泽江出借借款290万元，约定借款期限自2017年4月1日至2018年4月1日。被告杨泽江、王翠英在借据上签字。被告杨泽江借款后在借期内仅偿还利息453.23元，借款本金及其余利息未偿还。从2018年4月1日起至2019年8月15日止,偿还借款本金157000.17元、罚息（逾期利息）550.04元，其余义务未履行。其余被告未履行义务。 上述事实，有原告诉称、当事人身份信息、《个人自助小额借款合同》、《个人最高额抵押合同》、借据、《担保函》、抵押权证及庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据充分，足以认定。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护，且民事活动应遵循诚实信用原则。原告与被告杨泽江签订的《个人额度借款合同》及原告与被告杨泽江、王翠英签订的《个人最高额抵押合同》，是双方当事人的真实意思表示，且合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，本院予以确认。 关于被告承担责任的问题。 1.被告杨泽江与原告签订《个人额度借款合同》后，原告按合同约定向被告杨泽江发放了贷款290万元，被告杨泽江当然为本案适格被告，应履行相应义务； 2.被告王翠英2017年4月1日在被告杨泽江向原告的290万元借据上签字，被告王翠英亦为本案适格被告，即被告王翠英当与被告杨泽江共同承担偿还责任； 3.2016年2月25日,被告李华向原告出具《担保函》,约定“自愿为被告杨泽江与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证,保证范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及原告实现债权的费用合计;保证责任期限为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止”。根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条规定，被告李华当对依法处置抵押物后而不能偿还的债务承担连带保证责任。不过，其承担保证责任后，可依法向债务人行使追偿权。 关于贷款本金的认定问题。原告于2017年4月1日向被告杨泽江出借借款290万元，被告杨泽江借款后仅偿还贷款本金157000.17元，剩余本金2742999.83元未偿还，其余被告均未履行担保或者保证责任，故本案余下贷款本金认定为2742999.83元。 关于贷款利息、罚息的认定问题。原告与被告杨泽江、王翠英约定“借款年利率6.96%、罚息6.96%+6.96%*50%”，该约定符合法律规定，予以确认。当对被告杨泽江已经支付的利息、罚息，予以相应扣减。 关于抵押物优先受偿权问题。被告杨泽江、王翠英与原告签订《个人最高额抵押合同》后，将其所有的位于通江县社的房屋（房屋所有权证号为2016020200802、2016020200814、2016020200931、201602020084Ｘ、201602020093、2016020200918）为被告杨泽江签订的《个人额度借款合同》提供抵押担保”，并在通江县房产管理局办理了抵押登记手续（通房他证通江字第××号）。根据《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十九条规定，原告对该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 关于被告李华承担连带保证责任的认定问题。被告李华向原告出具《担保函》,自愿为被告杨泽江与原告签订的《个人额度借款合同》项下的所有贷款提供连带责任保证，根据《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条规定，被告李华当对依法处置抵押物后而不能偿还的债务承担保证责任。不过，其承担保证责任后，可依法向债务人行使追偿权。 关于案件受理费的负担。依据《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，应由败诉方负担。即本案的案件受理费应由被告负担。 关于原告主张的诉讼保全费问题。尽管原告提出该主张，但未提供相应证据，故原告该主张，本院不予支持。 综上，为保护当事人的合法权益，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百三十四条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第三十九条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条规定，判决如下： 一、被告杨泽江、王翠英在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行借款本金人民币290万元及利息【（包括罚息在内），具体计算计算方式为：从2018年4月1日起，以借款本金290万元为基数，按年利率10.44%计至清偿之日止。被告杨泽江已经偿还的本金157000.17元及利息550.04元予以相应扣减）】； 二、被告杨泽江、王翠英在本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行2018年4月1日前下差利息（具体计算方式为：从2017年4月1日起，以借款本金290万元为基数，按年利率6.96%计至2018年4月1日止。被告杨泽江已经偿还的利息453.23元予以相应扣减）； 三、原告中国邮政储蓄银行有限公司巴中市巴州区支行 对被告杨泽江、王翠英所有的位于通江县社的房屋（房屋所有权证号为2016020200802、2016020200814、2016020200931、201602020084Ｘ、201602020093、2016020200918）的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、被告李华对被告杨泽江、王翠英共同承担本判决第三条的担保责任后而不能履行的部分承担保证责任。 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司巴中市巴州区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费28740元，由被告杨泽江、王翠英共同负担，被告李华承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  巩 麟 人民陪审员  吴小平 人民陪审员  王凤兰 二〇一九年八月十五日 书 记 员  黄雪晶