四川省达州市通川区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1702民初1126号 原告：成都农村商业银行股份有限公司达州分行，住所地达州市通川区朝阳西路356-364号。 负责人：梁远航，行长。 统一社会信用代码：91511700597532439Q。 委托诉讼代理人：陈明刚，男，系原告公司员工。 委托诉讼代理人：吴传彬，四川绥定律师事务所律师，执业证号15117199410659895。 被告：徐小蓉，女，19721年6月18日出生，汉族，达州市通川区人，住所地达州市通川区。 原告成都农村商业银行股份有限公司达州分行（以下简称成都农商行达州分行）与被告徐小蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月11日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告成都农商行达州分行的委托诉讼代理人吴传彬到庭参加诉讼，被告徐小蓉经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金283330.64元（大写贰拾捌万叁仟叁佰叁拾元陆角肆分）及全部债务清偿之日止的分期付款费用、利息（暂计算至2018年8月31日的分期付款费用188571.75元、利息194369.16元）；2.判令被告支付原告为实现债权而产生的全部费用，包括但不限于律师费、差旅费、调查费；3.判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费。事实与理由：2014年1月20日，被告徐小蓉向原告递交了《天府白金信用卡（个人卡）申请表》，申请额度为50万元的信用卡。原告受理该申请后，按约定于2014年3月向被告发放了授信额度为45万元的信用卡（卡号为62×××05）。2014年3月起，被告徐小蓉均按《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》约定进行还款，从2015年10月起至2018年8月被告连续34个月未还款或还款未达到最低还款额。原告根据《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》第3款第9项约定，因被告符合“（5）自持卡人第一个账单日开始计算，账户发生欠款后连续三个月未还款或还款未达到最低还款项”情况，原告无需事先通知或催告，持卡人应按本行要求偿还全部款项、支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及原告行使追索权的费用等，并应赔偿原告因此受到的损失。截至2018年8月31日，被告尚欠原告本金283330.64元及利息194369.16元、费用为188571.75元。根据《天府白金信用卡（个人卡）领用合约》第7款第4项的约定，本合约履行中如发生争议，双方应协商解决，协商不成提起诉讼的，由本行住所地人民法院管辖，在诉讼期间，本合约不涉及争议部分的条款仍需履行。为维护自身合法权益，原告诉讼来院，请求判如所请。 原告成都农商行达州分行所举证据如下：1.营业执照复印件、金融许可证复印件、负责人身份证明文件；2.徐小蓉《天府白金卡（个人卡）申请表》复印件、天府信用卡（个人卡）领用合约复印件、成都农商银行天府信用卡亲访亲签记录表复印件、单笔核对结果复印件、个人信用报告复印件、企业法人营业执照复印件、组织机构代码证复印件、达州市房权证私权字第××号房产证复印件；3.徐小蓉信用卡历史交易明细表；4.天府白金卡授信调查表（已有授信类）复印件。 被告徐小蓉未答辩亦未提供证据。 本院经审理认定事实如下：2014年1月20日，被告徐小蓉向原告申请办理信用卡，并提交了《天府.白金信用卡（个人卡）申请表》，同时将《天府信用卡（个人卡）领用合约》及《成都农商银行天府信用卡（个人卡）收费标准》作为附件，表示愿意遵守该附件的规定，原告经审查后，于2014年3月向被告核发了授信额度为450000元的卡号为62×××05的信用卡。《天府信用卡（个人卡）领用合约》主要约定：年费为380元，持卡人在发卡后的第一个到期还款日支付首年年费，此后每年年费均在当年首个到期还款日支付；免息还款期指在持卡人于到期还款日（含当日）前偿还全部应还款额的前提下，可享受免息待遇的消费交易的本行记账日至到期还款日之间的时间（遇节假日不顺延，下同），免息还款期最长不超过56天；透支利息为日利率万分之五，持卡人在免息还款期内偿还全部应还款项的，无须支付当期消费交易款项的利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还全部到期应还款项的，不享受免息待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，对还款不足最低还款额的差额部分，还应按月支付滞纳金；滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含当日）前还款或还款金额低于最低还款额时，按规定应向本行支付的费用，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，每笔最低人民币1元；最低还款额指持卡人应该偿还的最低限额，包括累计未还消费本金的一定比例、所有利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金和费用，以及以前月份最低还款额未还部分的总和，选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款待遇，所有交易金额将自记账日起按规定利率计收利息，持卡人未能于到期还款日（含）前足额偿还最低还款额时，除应支付利息外，还应按月支付滞纳金，并承担其他违约责任；全部应还款额指截止当前账单日，持卡人累计未还的费用、交易本金以及利息等的综合；持卡人办理本合约或本行规定的相关事宜，须按本行依法确定的费率支付相关费用。持卡人偿还的款项不足以清偿全部到期应还款项时，还款的顺序依次为：费用（包括但不限于年费、手续费、滞纳金、违约金催收费用等）、利息、预借现金（含转账交易）本金、消费交易本金等，持卡人同意，本行有权就某一笔或多笔还款变更上述顺序。 同时查明，被告徐小蓉在领取该信用卡后，在用卡过程中发生了透支，自2015年10月起被告徐小蓉未按约定进行还款，截止2018年8月31日，被告徐小蓉因使用该信用卡产生透支额666,271.55元，拖欠本金283,330.64元及分期费用、逾期利息及滞纳金。原告主张的分期付款费用及利息实际上包括了分期付款费用、利息及违约金。 本院认为，原告成都农商行达州分行与被告徐小蓉之间签订的《天府.白金信用卡领用合约》，系双方的真实意思表示，除违约金、滞纳金、利息条款外，内容不违反有关法律规定，应认定为有效。被告徐小蓉应按照合同约定期限向原告返还透支款。被告徐小蓉未按时足额返还透支款，应当承担民事责任。根据合约约定“自持卡人第一个账单日开始计算，账户发生欠款后连续三个月未还款或还款未达到最低还款额”，原告无需事先通知或催告，持卡人应按本行要求偿还全部款项，支付因未及时偿还全部款项引起的利息、滞纳金以及原告行使追索权的费用等，并应赔偿原告因此受到的损失。关于领用合约约定的利息、违约金、分期付款费用等累计已经超过年利率24%，金额过高，显著背离实际损失，对总计超过年利率24%的部分予以调减的，故对原告要求被告支付超过年利率24%部分的利息、分期付款费用请求，本院不予支持。原告提出的请求被告承担实现债权的全部费用，包括但不限于律师费、差旅费、调查费的请求，未提供证据加以证实，本院不予支持。被告徐小蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃答辩、举证和质证的权利，应承担举证不力的法律后果。同时，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院对本案依法缺席判决。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告徐小蓉于本判决生效后三十日内向原告成都农村商业银行股份有限公司达州分行支付信用卡透支款本金283,330.64元，并支付分期付款费用、利息（前述分期付款费用、利息按合同约定计算至付清时止，但合计费用不超过年利率24%为限）； 二、驳回原告成都农村商业银行股份有限公司达州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10,463元，由被告徐小蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审 判 长  陈 宇 人民陪审员  蒲家平 人民陪审员  潘红梅 二〇一九年八月六日 书 记 员  陈韵朵