文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初3871、3873、3874、3875、3876、3877、3878、3879、3880、3881、3883、3884、3885、3886、3887、3888、3890、3891、3892、3893、3894、3895、3897、3898、3899、3900、3901、3902、3903、3904、3906、3907、3908、3910、3912、3913、3914、3915号原告：中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心，住所地：珠海市香洲区吉大九洲大道东1195号中航大厦三层305室，统一社会信用代码：91440400MA4WRRT33X。负责人：周慧娟，总经理。委托诉讼代理人：李坤，湖南人和（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘茹翠，湖南人和（珠海）律师事务所律师。被告：吕大江等人（被告信息详见附表1）。原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心（以下简称中信银行）与被告吕大江等人信用卡纠纷三十八案，本院于2019年3月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行的委托诉讼代理人刘茹翠到庭参加诉讼，各案被告经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。中信银行向本院提出诉讼请求：1.各案被告支付相应卡号的信用卡拖欠透支本金（金额详见附表1）以及至还清全部欠款之日止的利息、违约金（利息以拖欠透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算，违约金以每期最低还款额未还部分的5%计收，计至暂计日的利息、违约金金额详见附表1）；2.各案被告支付分期手续费、其他费用（金额详见附表1）；3.判令各案被告支付本案全部诉讼费用。事实和理由：各案被告向中信银行申请办理中信银行信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称：领用合约）第四条第二款规定“免息还款期最长不超过50天。乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息。甲方收取的透支利息最高为日利率万分之五，甲方有权根据乙方及其附属卡持卡人的用卡行为，在日利率万分之三点五至万分之五的范围内计收透支利息，并按月计收复利。”；第四条第三款及第四款规定“乙方及其附属卡持卡人办理信用卡现金提取，须支付信用卡取现手续费，并不享受免息还款期待遇。除领用合约另有约定外，乙方及其附属卡持卡人超过信用额度用款包括但不限于所有信用卡交易、利息、费用等，不享受免息还款期待遇。”；第五条第五款规定“乙方及其附属卡持卡人账单所列明的款项，其还款顺序为利息、费用（手续费、年费、违约金等）、消费透支款、现金提取款项，甲方有权根据监督要求对逾期账户单方变更上述顺序。”第五条第六款规定“乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款，其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分，乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。”；第五条第八款规定“乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付违约金。”；第五条第十款规定“乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属持卡人承担。”各案被告的申请经中信银行审核批准后，中信银行为各案被告办理了相应卡号的信用卡。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经中信银行催收，仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（欠款金额详见附表1）已构成违约，中信银行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。本院经对中信银行提供的申请表、领用合约、交易流水、余额构成表、公告等证据进行审查，认为中信银行提供的上述证据符合法律规定，应予以确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对中信银行主张的除违约金的约定及计收外的其他事实予以认定，双方签订的合约中只是约定滞纳金，未有关于违约金的约定，且中信银行计收违约金未与各案被告另行达成协议。本院认为，各案被告自愿向中信银行申请信用卡，中信银行经审核批准后为其办理了信用卡业务，双方成立有效的合同关系，均应全面履行。中信银行依约为各案被告提供了信用卡服务，但各案被告持卡透支消费后未能依约还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任，对拖欠的涉案信用卡的透支本金、分期手续费、其他费用、暂计日的利息（具体金额、日期详见附表2）及此后至还清全部欠款之日止以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息，各案被告应向中信银行清偿。另，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，从2017年1月1日起取消滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。而中信银行在与各案被告已达成的协议中未有关于计收违约金的约定，亦未与各案被告就违约金的收取另行达成协议，其计收违约金的行为不符合上述通知规定，本院对中信银行关于违约金的请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心偿付相应卡号（详见附表2）的信用卡透支本金、分期手续费、其他费用和暂计日的利息（具体金额、日期详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心支付相应卡号（详见附表2）的信用卡自暂计日（详见附表2）的次日起至还清全部欠款之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五的标准计算的利息；三、驳回原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费(详见附表2)由原告中信银行股份有限公司信用卡中心珠海分中心和各案被告分别负担（负担金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  黄毅江人民陪审员  陈娟贞二〇一九年八月十五日书 记 员  谢金玲陈嘉怡下续附表1、附表2：附表1：单位（人民币）：元            序号              案号：(2019)粤0402民初              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期手续费              其他费用（年费/杂费）              违约金              欠款总计                  1              3871号              吕大江              2019年1月5日              170989.18              11710.07              8942.61              0              7068.85              198710.71                  2              3873号              杨流涛              2019年1月1日              143469.73              10591.30              2115.58              0              27084.16              183260.77                  3              3874号              张海龙              2019年1月5日              18865.65              2375.09              1264.15              年费200              1341.49              24046.38                  4              3875号              周赣军              2019年1月4日              128243.75              14154.19              6332.45              0              12727.13              161457.52                  5              3876号              李志超              2019年1月7日              124450.06              3852.11              998.33              0              10921.38              140221.88                  6              3877号              黄晓波              2019年1月4日              116541.34              13679.49              5868.86              0              15218.22              151307.91                  7              3878号              陈海兵              2019年1月2日              77500              2892.22              4100              杂费36              1483.13              86011.35                  8              3879号              陈海兵              2018年12月30日              34433.12              1525.83              593.28              0              784.5              37336.73                  9              3880号              钱静              2018年12月17日              89197.91              9863.51              4356.44              0              12846.25              116264.11                  10              3881号              尹远盼              2019年1月3日              85631.87              4264.54              5486.56              0              2075.09              97458.06                  11              3883号              李彬              2019年1月2日              73561.20              627.01              6238.58              0              1177.87              81604.66                  12              3884号              谢文林              2019年1月7日              70818.44              3733.02              3146.11              年费480              3161.98              81339.55                  13              3885号              王文军              2019年1月1日              70232.35              7122.64              4485.68              0              9310.27              91150.94                  14              3886号              陆再明              2018年12月17日              64619.56              4472.34              0              0              2943.47              72035.37                  15              3887号              刘凯博              2019年1月5日              59368.44              2094.10              2046.90              年费260.01              1311.07              65080.52                  16              3888号              周玉              2019年1月3日              60907.16              5881.70              3559.09              0              4919.73              75267.68                  17              3890号              陈灿坡              2019年1月3日              49109.66              3959.65              3422.51              0              4980.20              61472.02                  18              3891号              邱元槟              2019年1月7日              39162.76              1763.73              2968.53              0              1412.48              45307.50                  19              3892号              赵明              2018年12月31日              47659.49              1745.57              2270.35              0              1475.80              53151.21                  20              3893号              吴祖贵              2019年1月7日              47840.90              4488.05              2534.93              0              5588.79              60452.67                  21              3894号              朱建民              2019年1月6日              47078.84              5103.98              0              0              4911.26              57094.08                  22              3895号              胡勇              2019年1月7日              46398.92              3360.94              3764.34              0              3584.63              57108.83                  23              3897号              胡俊              2019年1月1日              44715.24              477.35              3503.12              0              792.03              49487.74                  24              3898号              吴传杰              2019年1月3日              44329.71              3542.50              3342.57              0              4685.51              55900.29                  25              3899号              欧阳敏华              2019年1月5日              43887.32              1388.63              306              0              5713.51              51295.46                  26              3900号              张益明              2019年1月2日              42999.80              3408.75              0              年费480              2366.05              49254.60                  27              3901号              王志星              2019年1月1日              40937.99              1905.92              2793.21              年费2000              1631.73              49268.85                  28              3902号              李国清              2019年1月6日              40589.68              6701.54              0              杂费399              17032.84              64723.06                  29              3903号              余智江              2019年1月7日              40266.42              6346.66              204.93              0              8927.09              55745.10                  30              3904号              罗松辉              2019年1月1日              39456.66              2054.94              1798.35              年费2000              827.85              46137.80                  31              3906号              王铭久              2019年1月1日              34516.18              1164.94              1020              0              592.24              37293.36                  32              3907号              邬军锋              2019年1月7日              39100.43              3758.79              0              0              2796.97              45656.19                  33              3908号              赵福亮              2019年1月4日              38837.49              2881.75              3384.92              0              3738.21              48842.37                  34              3910号              易申接              2018年5月28日              38592.95              3124.97              1803.42              0              2196.16              45717.5                  35              3912号              唐远              2019年1月6日              28487.01              3775.99              203.66              0              10358.26              42824.92                  36              3913号              陶汉坤              2019年1月7日              38464.79              2207.06              2343.88              0              2313.94              45329.67                  37              3914号              李幼青              2019年1月2日              38311.33              2689.95              1665              0              1394.29              44060.57                  38              3915号              王静懿              2018年12月17日              37974              5126.51              776.81              0              5053.64              48930.96      附表2：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              暂计日期              透支本金              利息              分期手续费              其他费用（年费/杂费）              欠款总计              案件      受理费              原告负担受理费              被告负担受理费                  1              (2019)粤0402民初3871号              吕大江              2019年1月5日              170989.18              11710.07              8942.61              0              191641.86              4274              141              4133                  2              (2019)粤0402民初3873号              杨流涛              2019年1月1日              143469.73              10591.30              2115.58              0              156176.61              3965              541              3424                  3              (2019)粤0402民初3874号              张海龙              2019年1月5日              18865.65              2375.09              1264.15              年费200              22704.89              401              33              368                  4              (2019)粤0402民初3875号              周赣军              2019年1月4日              128243.75              14154.19              6332.45              0              148730.39              3529              254              3275                  5              (2019)粤0402民初3876号              李志超              2019年1月7日              124450.06              3852.11              998.33              0              129300.50              3104              218              2886                  6              (2019)粤0402民初3877号              黄晓波              2019年1月4日              116541.34              13679.49              5868.86              0              136089.69              3326              304              3022                  7              (2019)粤0402民初3878号              陈海兵              2019年1月2日              77500              2892.22              4100              杂费36              84528.22              1950              37              1913                  8              (2019)粤0402民初3879号              陈海兵              2018年12月30日              34433.12              1525.83              593.28              0              36552.23              733              19              714                  9              (2019)粤0402民初3880号              钱静              2018年12月17日              89197.91              9863.51              4356.44              0              103417.86              2625              257              2368                  10              (2019)粤0402民初3881号              尹远盼              2019年1月3日              85631.87              4264.54              5486.56              0              95382.97              2236              51              2185                  11              (2019)粤0402民初3883号              李彬              2019年1月2日              73561.20              627.01              6238.58              0              80426.79              1840              29              1811                  12              (2019)粤0402民初3884号              谢文林              2019年1月7日              70818.44              3733.02              3146.11              年费480              78177.57              1833              79              1754                  13              (2019)粤0402民初3885号              王文军              2019年1月1日              70232.35              7122.64              4485.68              0              81840.67              2079              233              1846                  14              (2019)粤0402民初3886号              陆再明              2018年12月17日              64619.56              4472.34              0              0              69091.90              1601              74              1527                  15              (2019)粤0402民初3887号              刘凯博              2019年1月5日              59368.44              2094.10              2046.90              年费260.01              63769.45              1427              33              1394                  16              (2019)粤0402民初3888号              周玉              2019年1月3日              60907.16              5881.70              3559.09              0              70347.95              1682              123              1559                  17              (2019)粤0402民初3890号              陈灿坡              2019年1月3日              49109.66              3959.65              3422.51              0              56491.82              1337              125              1212                  18              (2019)粤0402民初3891号              邱元槟              2019年1月7日              39162.76              1763.73              2968.53              0              43895.02              933              36              897                  19              (2019)粤0402民初3892号              赵明              2018年12月31日              47659.49              1745.57              2270.35              0              51675.41              1129              232              897                  20              (2019)粤0402民初3893号              吴祖贵              2019年1月7日              47840.90              4488.05              2534.93              0              54863.88              1311              139              1172                  21              (2019)粤0402民初3894号              朱建民              2019年1月6日              47078.84              5103.98              0              0              52182.82              1227              122              1105                  22              (2019)粤0402民初3895号              胡勇              2019年1月7日              46398.92              3360.94              3764.34              0              53524.20              1228              90              1138                  23              (2019)粤0402民初3897号              胡俊              2019年1月1日              44715.24              477.35              3503.12              0              48695.71              1037              20              1017                  24              (2019)粤0402民初3898号              吴传杰              2019年1月3日              44329.71              3542.50              3342.57              0              51214.78              1198              118              1080                  25              (2019)粤0402民初3899号              欧阳敏华              2019年1月5日              43887.32              1388.63              306              0              45581.95              1082              142              940                  26              (2019)粤0402民初3900号              张益明              2019年1月2日              42999.80              3408.75              0              年费480              46888.55              1031              59              972                  27              (2019)粤0402民初3901号              王志星              2019年1月1日              40937.99              1905.92              2793.21              年费2000              47637.12              1032              41              991                  28              (2019)粤0402民初3902号              李国清              2019年1月6日              40589.68              6701.54              0              杂费399              47690.22              1418              426              992                  29              (2019)粤0402民初3903号              余智江              2019年1月7日              40266.42              6346.66              204.93              0              46818.01              1194              223              971                  30              (2019)粤0402民初3904号              罗松辉              2019年1月1日              39456.66              2054.94              1798.35              年费2000              45309.95              953              20              933                  31              (2019)粤0402民初3906号              王铭久              2019年1月1日              34516.18              1164.94              1020              0              36701.12              732              14              718                  32              (2019)粤0402民初3907号              邬军锋              2019年1月7日              39100.43              3758.79              0              0              42859.22              941              69              872                  33              (2019)粤0402民初3908号              赵福亮              2019年1月4日              38837.49              2881.75              3384.92              0              45104.16              1021              93              928                  34              (2019)粤0402民初3910号              易申接              2018年5月28日              38592.95              3124.97              1803.42              0              43521.34              943              55              888                  25              (2019)粤0402民初3912号              唐远              2019年1月6日              28487.01              3775.99              203.66              0              32466.66              871              259              612                  36              (2019)粤0402民初3913号              陶汉坤              2019年1月7日              38464.79              2207.06              2343.88              0              43015.73              933              58              875                  37              (2019)粤0402民初3914号              李幼青              2019年1月2日              38311.33              2689.95              1665              0              42666.28              902              35              867                  38              (2019)粤0402民初3915号              王静懿              2018年12月17日              37974              5126.51              776.81              0              43877.32              1023              126              897