江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1324民初1582号原告:江苏泗洪农村商业银行股份有限公司,统一社会信用代码913213007812696423，住所地泗洪县青阳镇长江路**。法定代表人：巩大兵，该公司董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，该公司员工。委托诉讼代理人：石纯业，男，该公司员工。被告：张兴旺，男，1983年7月7日出生，农民，住泗洪县。被告：刘广珍，女，1980年10月6日出生，农民，住江苏省邳州市。被告3：宿迁坤泰置业有限公司，统一社会信用代码证：91321324588494549Q，住泗洪县梅花镇东大街温州路西侧。法定代表人:张玉，该公司董事长。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告张兴旺、刘广珍、宿迁坤泰置业有限公司（以下简称坤泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法组成合议庭，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告泗洪农商行的委托诉讼代理人石万先到庭参加诉讼，被告张兴旺刘广珍、坤泰公司经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张兴旺、刘广珍偿还原告借款本金39945.76元及利息（以40567.05元为基数，自2018年11月21日起，按年利率4.9%计算至2018年11月29日，以39945.76元为基数，自2018年11月30日起，按年利率4.9%计算至2019年8月14日）及罚息（以39945.76元为基数，自2019年8月15日起，按年利率7.35%计算至实际履行完毕之日止）及复利（以2018年11月21日起至2019年8月14日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率7.35%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止）；2.原告在73000元债权范围内对被告张兴旺抵押的位于泗洪县梅花镇书香华庭11幢2单元503室房产拍卖变卖所得价款享有优先受偿权；3.被告坤泰公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由三被告共同承担。事实和理由：2013年8月21日，被告张兴旺及共同借款人刘广珍与原告泗洪农商行签订了《个人购房借款／担保合同》，借款用于购买泗洪县梅花镇书香华庭13栋2单元503室房产。后泗洪农商行梅花支行于2013年8月27日向被告张兴旺及共同借款人刘广珍发放贷款73000元，约定到期日为2023年8月20日，借款年利率为6.55%，逾期加收50%罚息，同时约定按月等额本息还款为每月20日结息。被告坤泰公司于2018年8月21日签字为上述借款提供连带责任担保。被告张兴旺将其所有的泗洪县梅花镇书香华庭11栋2单元503室房产办理了抵押登记，登记债权数额为73000元。后被告张兴旺及共同借款人刘广珍在约定的结息期间未能按时履行还款义务。经原告多次催收未果。故提起诉讼，请求判如所请。被告张兴旺、刘广珍、坤泰公司未作答辩。原告泗洪农商行围绕诉讼请求依法提交了“个人购房借款／担保合同、借款借据、房屋他项权登记、还本明细、结息明细、江苏农信核心业务查询流水各一份，被告张兴旺、刘广珍、坤泰公司未到庭质证，视为其放弃质证权利。对上述证据的真实性及证明效力本院依法予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年8月21日，被告张兴旺及共同借款人刘广珍与原告泗洪农商行梅花支行签订了《个人购房借款／担保合同》，向原告借款73000元，用于购买泗洪县梅花镇书香华庭13栋2单元503室房屋。同日，被告坤泰公司签字为上述借款提供全程连带责任保证，约定保证范围为全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。同时约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同。被告张兴旺据此合同约定，于2013年8月27日向原告借款73000元，到期日为2023年8月20日，年利率为6.55%，种类为中长期农户住房消费贷款贷款，贷款用途为购买商品房，利息支付方式为每1个月21日结息。2016年4月18日，被告张兴旺将其所有的泗洪县梅花镇书香华庭11栋2单元503室房产抵押于原告，并于当日办理了抵押登记，登记债权数额为73000元。后被告张兴旺偿还借款本金33054.24元，偿还借款利息至2018年11月20日。经原告催要，被告张兴旺及共同借款人刘广珍未偿还涉案借款的剩余借款本息，因而成讼。本院认为，原、被告之间的借款合同合法有效。原告泗洪农商行根据合同约定向被告张兴旺及共同借款人刘广珍发放了借款73000元。借款人张兴旺及共同借款人刘广珍未能按期足额清偿借款本息，其行为已构成违约，应承担继续履行的民事责任。被告坤泰公司为该笔借款的保证人，按合同约定应对上述欠款承担连带清偿责任，保证人坤泰公司承担保证责任后有权向借款人张兴旺、刘广珍追偿。现原告要求被告张兴旺、刘广珍偿还所欠借款本金39945.76元及按合同约定应给付的利息，同时要求被告坤泰公司对上述债务承担连带清偿责任，符合合同约定且不违反法律规定，本院予以支持。但上述计算的利息、罚息及复利总和，以不超过按年利率24%所计算的数额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张兴旺、刘广珍偿还原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金39945.76元及利息（以40567.05元为基数，自2018年11月21日起，按年利率4.9%计算至2018年11月29日，以39945.76元为基数，自2018年11月30日起，按年利率4.9%计算至2019年8月14日）及罚息（以39945.76元为基数，自2019年8月15日起，按年利率7.35%计算至实际履行完毕之日止）及复利（以2018年11月21日起至2019年8月14日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，按年利率7.35%，自各结息日分别计算至实际履行完毕之日止），于本判决生效后十日内履行完毕；二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告张兴旺提供抵押的位于泗洪县梅花镇书香华庭11栋2单元503室房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，以抵押登记的73000元债权数额为限；三、被告宿迁坤泰置业有限公司对上述款项承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告张兴旺、刘广珍追偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1626元，公告费600元，合计2226元，由被告张兴旺、刘广珍、宿迁坤泰置业有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时向该院预交上诉案件受理费1626元。审 判 长  陈 研代理审判员  季秀梅人民陪审员  王泽忠二〇一九年八月二十六日书 记 员  高婷婷附录一：本案证据目录原告泗洪农商行提交的证据及证明目的如下：1.个人购房借款/担保合同一份，证明原被告双方于2013年8月21日签订的合同合法有效；2.借款借据一份，证明原告于2013年8月27日将73000元借款转到被告张兴旺账户，同时载明借款期限及借款利息；3．房屋他项权证一份，证明：被告张兴旺于2016年4月18日将其所有的泗洪县梅花镇梅金路南侧书香华庭11栋2单元503房产登记抵押于原告，登记债权数额为73000元；4.江苏农信核心业务系统流水及涉案贷款还本明细各一份，证明涉案贷款已偿还本金33054.24元，尚欠本金39945.76元；5.涉案贷款结息明细一份，证明涉案贷款利息偿还至2018年11月20日；被告张兴旺、刘广珍、宿迁坤泰置业有限公司未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。