广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初11426号原告：中国银行股份有限公司广州越秀支行，住所地广东省广州市越秀区环市东路339号首层。负责人：韦海铭，该行行长。委托诉讼代理人：袁谦，广东诺臣律师事务所律师。被告：甄月培，男，1967年4月12日出生，汉族，住广东省台山市。被告：甄新冰，女，1971年5月10日出生，汉族，住广东省台山市。原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告甄月培、甄新冰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人袁谦到庭参加诉讼。被告甄月培、甄新冰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、解除原告与两被告签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2017100003573181、HTJA2017100003573181-Y）；2、两被告立即向原告偿还借款本金187141.84元、手续费41995元及利息、还款违约金（暂计至2019年7月21日，利息为1457.49元，还款违约金为5956.08元，自2019年7月22日起的利息、还款违约金按照合同约定计算至欠款还清之日止）；3、两被告向原告支付律师代理费25000元；4、原告对依法处分被告甄月培所提供的抵押车辆（车牌号为粤Ｊ×××××）的所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；5、由两被告承担本案受理费。事实和理由：被告甄月培、甄新冰与原告签订两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》，约定原告授予被告甄月培、甄新冰分期额度用于购车。原告根据该合同约定向被告甄月培、甄新冰发放了贷款，但被告甄月培、甄新冰未依约还款，构成违约。被告甄月培、甄新冰无答辩，无提交证据材料。原告围绕其诉讼请求，提交了两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及附件、《中银信用卡购车分期付款抵押合同》、抵押财产清单、借款借据、车辆登记证书、贷款欠付明细表及交易流水等证据。被告甄月培、甄新冰未到庭质证，未对上述证据提出异议，本院对上述证据予以认定并在卷佐证。对案件事实，本院认定如下：2017年3月16日，原告（经办行）与被告甄月培、甄新冰（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2017100003573181），约定：购车分期额度为236000元，分期期数为60期，额度用途为购买奥迪汽车；购车分期手续费率为使用购车分期额度的22.5%，分期手续费为53100元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收持卡人非现金交易透支利息，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人按照领用合约约定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，经办行有权终止或解除本合同；本合同项下的担保方式为以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保等。同日，原告（经办行）与被告甄月培、甄新冰（持卡人）签订《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2017100003573181-Y），约定：购车分期额度为67000元，分期期数为60期，额度用途为支付购买车辆购置税、保险、汽车美容精品等汽车延伸消费的款项；购车分期手续费率为使用购车分期额度的22.5%，分期手续费为15075元；还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式，每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，银行免收持卡人非现金交易透支利息，未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人按照领用合约约定支付利息及滞纳金；持卡人未按期归还透支本金及手续费的，经办行有权宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金等）全部或部分提前到期，经办行有权终止或解除本合同；本合同项下的担保方式为以本合同项下所购汽车向经办行提供抵押担保等。上述两合同附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合同》均约定：甲方（持卡人）在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金；乙方（银行）对甲方不符合免息条件的所有欠款按月计收复利，日利率为万分之五。同日，原告（抵押权人）与被告甄月培（抵押人）签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》（编号：HTJA2017100003573181-D），约定被告甄月培提供其名下粤Ｊ×××××车辆作为上述借款的抵押物，抵押担保范围包括本金、利息、实现债权的律师费等。抵押物已办理抵押登记手续。合同签订后，原告分两笔向被告甄月培、甄新冰发放贷款236000元、67000元。被告甄月培、甄新冰未依约还款，成讼。根据原告出具的欠款明细，截至2019年7月21日，被告甄月培、甄新冰尚欠本金187141.84元、手续费41995元，积欠利息1457.49元、还款违约金5956.08元。原告在庭审中明确其主张的律师费尚未实际支付。另查明：中国人民银行于2016年4月15日发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，规定取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准；本通知自2017年1月1日起实施，此前人民银行发布的银行卡业务有关规定与本通知不一致的，以本通知为准。庭审中，原告明确其未与被告甄月培、甄新冰就还款违约金达成书面约定。本院认为：上述两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中银信用卡购车分期付款抵押合同》是原告与被告甄月培、甄新冰基于真实意思表示形成的合意，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。抵押权依法成立。原告已依据借款合同向被告甄月培、甄新冰发放了贷款，但被告甄月培、甄新冰未依约还款，构成违约。原告起诉要求解除上述两份借款合同，要求被告甄月培、甄新冰清偿借款本金，支付手续费及利息，对抵押物主张优先受偿权，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。关于原告主张的还款违约金部分，原告明确其未与被告甄月培、甄新冰就还款违约金达成书面约定，该项主张依据不充分，本院不予支持。原告主张的律师费尚未实际支付，该项主张亦缺乏相应事实依据，本院不予支持。因两被告未履行还款义务，引起本案诉讼发生，两被告应负担相应的诉讼费用。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、第一百九十五条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行与被告甄月培、甄新冰于2017年3月16日签订的两份《中银信用卡购车分期付款借款合同》（编号：HTJA2017100003573181、HTJA2017100003573181-Y）予以解除；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告甄月培、甄新冰向原告中国银行股份有限公司广州越秀支行清偿贷款本金187141.84元、手续费41995元，并支付利息（截至2019年7月21日的利息为1457.49元，自2019年7月22日起利息按《中银信用卡购车分期付款借款合同》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止）；三、被告甄月培、甄新冰不履行上述第二项判决确定的义务时，原告中国银行股份有限公司广州越秀支行有权从依法处分抵押物粤Ｊ×××××车辆的所得价款中优先受偿；四、驳回原告中国银行股份有限公司广州越秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5604元，由原告中国银行股份有限公司广州越秀支行负担525元，由被告甄月培、甄新冰共同负担5079元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内按照不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  唐 娜人民陪审员  李景裕人民陪审员  易美红二〇一九年八月十九日书 记 员  韦昇瑜法庭记录陆梓沂