文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2019)苏1324民初4964号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路1号，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：石万先，男，1968年3月8日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。委托诉讼代理人：石纯业，男，1979年6月15日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：吴琼，男，1975年2月16日出生，住江苏省泗洪县。被告：吴利芳，女，1973年2月6日出生，住江苏省泗洪县。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）诉被告吴琼、吴利芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人石万先、被告吴琼到庭参加诉讼，被告吴利芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告本金15万元及利息（以15万元为基数，按年利率9.4395%，自2018年3月21日计算至2018年7月17日得出利息为4680.42元）、罚息（以15万元为基数，按年利率9.4395%并加收50%罚息，自2018年7月18日起计算至实际给之日止）、复利（以3618.48元为基数，按照年利率14.15925%，自2018年6月21日计算至实际给付之日止；以1061.94元为基数，按照年利率14.15925%，自2018年7月18日计算至实际给付之日止）；2.原告在36.1万元债权范围内，对被告吴琼抵押的位于泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：被告吴琼、吴利芳于2015年7月22日与原告签订了《最高额个人担保借款合同》，后原告于2017年7月19日通过手机贷的方式向被告吴琼、吴利芳发放贷款15万元（其中一笔5万元、一笔10万元），约定到期日均为2018年7月17日，借款年利率均为9.4395%，逾期均加收50%罚息，结息方式均为每季末月21日结息，被告吴琼、吴利芳以被告吴琼名下位于泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产进行足额抵押。现被告吴琼、吴利芳贷款逾期后，原告催要无果，请求依法判决。被告吴琼对原告陈述的事实与理由、诉讼请求均无异议，表示目前没有能力偿还。被告吴利芳未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经被告吴琼质证后均不持异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年7月22日，原告与被告吴琼、吴利芳签订《最高额个人担保借款合同》，合同约定：吴琼作为借款人、吴利芳作为共同借款人向贷款人原告泗洪农商行申请借款，贷款人根据借款人的用款申请和贷款人的可能，分次向借款人发放借款，自2015年7月22日至2018年7月17日止，借款人在贷款人处办理的借款最高本金余额不超过人民币15万元整；借款人应按时足额还本付息；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款利率的基础上加收50%罚息，至本息清偿为止；对应付未付利息，按中国人民银行规定计收复利；借款人违反本合同项下义务，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权宣布借款立即到期。被告吴琼以其所有的泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产作为上述借款的抵押物，抵押担保范围包括本金、利息、逾期利息、抵押权人实现债权的费用等。被告吴利芳作为抵押财产共有人在房地产抵押物清单上签字确认。2015年7月22日，双方就抵押财产办理了抵押权登记，其中地号为110103482房产的村镇房屋他项权证号为20150915号，权利价值为20.6万元；地号为110103483房产的村镇房屋他项权证号为20150916号，权利价值为15.5万元。2017年7月19日，被告吴琼通过手机银行向原告申请借款，原告向被告吴琼发放贷款15万元（一笔5万元、一笔10万元），约定到期日均为2018年7月17日，借款年利率均为9.4395%，逾期年利率均为14.15925%，结息方式均为按固定周期付息到期还本。贷款期间内，被告吴琼、吴利芳偿还了2018年3月20日前的利息，本金15万元及此后利息未按约偿还，双方因而成讼。本院认为，原告与被告吴琼、吴利芳签订的《最高额个人担保借款合同》合法有效。被告吴琼、吴利芳未按约归还原告借款本息的行为构成违约，对原告要求被告吴琼、吴利芳偿还全部借款的诉讼请求，本院予以支持。被告吴琼以其所有的泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产为该借款设定抵押，并办理了抵押权登记，原告主张对抵押物拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。因上述房产分别抵押登记，故在20.6万元债权范围内对地号为110103482房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；在15.5万元债权范围内对地号为110103483房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。原告主张的利息、罚息、复利计算方式不违反合同约定和法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴琼、吴利芳于本判决生效后十五日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金15万元及利息（以15万元为基数，按年利率9.4395%，自2018年3月21日计算至2018年7月17日得出利息为4680.42元）、罚息（以15万元为基数，按年利率9.4395%并加收50%罚息，自2018年7月18日起计算至实际给之日止）、复利（以3618.48元为基数，按照年利率14.15925%，自2018年6月21日计算至实际给付之日止；以1061.94元为基数，按照年利率14.15925%，自2018年7月18日计算至实际给付之日止）。二、原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司对被告吴琼所有的泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权（其中在20.6万元债权范围内对地号为110103482房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；在15.5万元债权范围内对地号为110103483房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3412元，减半收取1706元，由被告吴琼、吴利芳共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3412元。审 判 员 汤卫兵二〇一九年八月十五日法官助理 江雨濛书 记 员 马 迪附录一：本案的证据目录原告为支持其诉讼请求，提交了下列证据：1、《最高额个人担保借款合同》一份，包含《最高额个人借款合同》、《最高抵押合同》各一份，证明二被告于2015年7月22日和原告签订的合同合法有效。2、《手机贷款用信申请电子银行服务协议》一份，证明被告吴琼于2017年7月18日和原告签订的协议约定被告通过手机银行方式借贷。3、原告原鼎易贷通用信申请表一份，证明二被告于2017年7月18日向原告提交用信申请，申请借贷金额为15万元，约定年利率为9.4395%。4、江苏农信核心业务系统账户明细两份，证明被告吴琼于2017年7月19日向原告借款10万元和5万元，到期日均为2018年7月17日。5、房地产抵押物清单一份、村镇房屋他项权证两份，证明二被告以被告吴琼名下的位于泗洪县瑶沟乡时代路北侧5-102号和5-201号房产为涉案贷款提供抵押担保，于2015年7月22日办理抵押登记手续。6、贷款结息明细两份，证明涉案贷款利息偿还至2018年3月20日，之后本金和利息均未偿还。被告吴琼、吴利芳未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。