福建省莆田市城厢区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0302刑初156号 公诉机关莆田市城厢区人民检察院。 被告人薛健，男，1983年10月1日出生于原福建省莆田县，汉族，高中文化，案发时系什马互联网金融信息服务（上海）有限公司莆田城厢地区负责人，住福建省莆田市城厢区。因涉嫌犯诈骗罪，于2018年9月13日被抓获，同日被刑事拘留，同年10月19日被逮捕。现羁押在莆田市第二看守所。 辩护人范少阳、林灯清，福建普阳律师事务所律师。 莆田市城厢区人民检察院以莆城检公刑诉[2019]285号起诉书指控被告人薛健犯贷款诈骗罪，于2019年5月16日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。莆田市城厢区人民检察院指派检察员佘晓冬出庭支持公诉，被告人薛健及其辩护人范少阳、林灯清到庭参加诉讼。现已审理终结。 莆田市城厢区人民检察院指控：什马互联网金融信息服务（上海）有限公司（以下简称什马公司）成立后，主营业务包括提供居间服务，即促成湖北消费金融股份有限公司（以下简称湖北消费金融公司）等与消费者达成消费贷款协议。2017年7月至9月，同案人王德祥、王晶与被告人薛健经事前策划后，借用同案人陈春、王德聪的名义开设城厢区旋风摩托车行、城厢区捷达摩托车行，共同骗取钱款，即由同案人王德祥、王晶纠集中介人员同案人林雪武等人以办理小额贷款为由诱骗有资金需求的相关人员到车行，由同案人陈春、王德聪负责协助办理贷款，在未发生商品交易的情况下从湖北消费金融公司套取钱款，由同案人王晶负责收款。之后，同案人王德祥、王晶每单支付人民币（下同）700元给被告人薛健。经查，2017年7月至10月期间，同案人王德祥、王晶、被告人薛健等采用上述方式骗取湖北消费金融公司贷款共计41848元。具体如下： 1、2017年9月5日，陈某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6700元，已还本金、利息、手续费等1290.86元。 2、2017年9月17日，周某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6750元，实际取得资金1546元，已还本金、利息、手续费等1300.5元。 3、2017年9月27日，龙某被中介人员带至旋风车行办理虚假消费贷款，向湖北消费金融公司贷款6760，已还本金、利息、手续费等1302.42元。 4、2017年10月7日，赵某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6650元，已还本金、利息、手续费等640.62元。 5、2017年10月18日，李某2被中介人员同案人林雪武带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款4600元，已还本金、利息、手续费等886.26元。 6、2017年10月25日，李某3被中介人员带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6688元，后李某3自行偿还全部贷款。 7、2017年10月27日，被害人李某1被中介人员带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款3700元，已还本金、利息、手续费等253.66元。 指控以证人证言、借款协议、贷款信息记录单、银行账户明细、户籍证明、被告人薛健及同案人的供述和辩解等为证，认为被告人薛健以非法占有为目的，伙同同案人虚构与他人发生商品交易的事实，多次骗取金融机构的个人消费贷款共计41848元，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条的规定，应以贷款诈骗罪追究其刑事责任。 被告人薛健对指控的第1、2、3、4起事实没有异议且认罪，辩解其每起获利700元，共计获利2800元；但对指控的第5、6、7起有异议，辩解其未参与该3起，该3起贷款事宜不知情，也未从中获利，请求从轻处罚。 辩护人对指控贷款诈骗没有异议，认为犯罪数额应扣减已返还给湖北消费金融公司的钱款，本案诈骗数额为29458.68元。被告人薛健并非犯意发起者，在本案中的作用较小，系从犯。被告人薛健自愿认罪，可从轻处罚，建议对其适用缓刑。 经审理查明，湖北消费公司成立于2015年4月7日，经营范围包含发放个人消费贷款，并委托什马公司对个人消费贷款进行宣传、推广等业务。什马公司成立于2015年1月4日，经营范围包含接受金融系统委托从事金融信息技术外包、接受金额系统委托从事金融业务流程外包、接受金融系统委托从事金融知识流程外包等。被告人薛健系什马公司福建团队市场督导，岗位职责为：1、负责管辖销售助理；2、负责新商户开拓；3、负责所在区域内业务的开展；4、负责相关商户的开发和维护等。 2017年7月至9月，同案人王德祥、王晶与被告人薛健经事前策划后，借用同案人陈春的名义开设城厢区旋风摩托车行、借用同案人王德聪的名义开设城厢区捷达摩托车行，共同骗取钱款，即由同案人王德祥、王晶纠集中介人员同案人林雪武等人以办理小额贷款为由诱骗有资金需求的相关人员到车行，由同案人陈春、王德聪负责协助办理贷款，在未发生商品交易的情况下从湖北消费金融公司套取钱款，由同案人王晶负责收款。经查，2017年7月至10月期间，被告人薛健伙同同案人王德祥、王晶等人采用上述方式骗取湖北消费金融公司贷款，具体如下： 1、2017年9月5日，陈某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6700元，已还本金、利息、手续费等1290.86元。 2、2017年9月17日，周某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6750元，实际取得资金1546元，已还本金、利息、手续费等1300.5元。 3、2017年9月27日，龙某被中介人员带至旋风车行办理虚假消费贷款，向湖北消费金融公司贷款6760，该公司对龙某申请的6760元贷款未实际放款，但还款清单中体现该笔贷款已还本金、利息、手续费等1302.42元。 4、2017年10月7日，赵某被中介人员带至旋风车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6650元，已还本金、利息、手续费等640.62元。 5、2017年10月18日，李某2被中介人员同案人林雪武带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款4600元，已还本金、利息、手续费等886.26元。 6、2017年10月25日，李某3被中介人员带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款6688元，后李某3自行偿还全部贷款。 7、2017年10月27日，被害人李某1被中介人员带至捷达车行向湖北消费金融公司办理虚假消费贷款3700元，已还本金、利息、手续费等253.66元。 上述事实，被告人薛健在开庭审理过程中亦无异议，且有证人余某、林某、欧某、陈某、周某、龙某、赵某、李某2、李某3、李某1的证言，合伙协议，贷款信息记录单，银行账户明细，营业执照，户籍证明，到案经过及破案报告书，强制措施，被告人薛健及同案人王德祥、王晶、陈春、王德聪的供述和辩解等证据证实，足以认定。被告人薛健案发时系什马公司福建团队市场督导，负责相关业务的开发，同案人王德祥等人经营的旋风车行和捷达车行在什马公司的业务均是被告人薛健负责，且被告人薛健对同案人王德祥等人的诈骗手段知情并予以配合，分得相关款项。本案系共同犯罪，即使被告人薛健对指控的第5、6、7起具体贷款办理事宜不知情、也未分得款项，仍应对该3起贷款事实负责。被告人薛健关于其不应对捷达车行所办理的3起虚假消费贷款负责的辩解，缺乏依据，不予采纳。 本案审理期间，被告人薛健退出赃款22725.68元并预缴罚金5000元。 关于骗取的金额问题，本院分析认定如下：公诉机关指控的7起事实中，第3起龙某向湖北消费公司贷款的6760元，该款项在湖北消费公司贷款清单中体现为“暂停打款”和“客户未通过我司风控审核，未放款”，现有证据无法证实该笔贷款已放款，故对该笔指控不予认定,但还款清单中体现该笔已向湖北消费金融公司偿还的1302.42元应在被告人及同案人骗取该公司的他笔贷款中予以相应扣减。第6起消费贷款6688元在案发前已全部偿还，故该起不计入犯罪数额。本案的犯罪金额应为湖北消费公司实际支付给被告人薛健及同案人的金额扣除在案发前已归还的金额，故被告人薛健伙同同案人骗取湖北消费公司贷款共计28400元，其中已还金额5674.32元，尚未归还金额22725.68。至于办理消费贷款相关人员实际获取的数额系消费贷款人员与被告人王德祥及同案人之间对所骗取款项具体分配事宜，应不予扣减，即本案骗取的总额为尚未归还的22725.68元。被告人薛健及辩护人关于诈骗数额与上述认定不一致的辩解及辩护意见，均不予采纳。 本院认为，被告人薛健以非法占有为目的，伙同同案人虚构与他人发生商品交易的事实，多次骗取金融机构的个人消费贷款共计22725.68元，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，但指控数额不当，予以纠正。被告人薛健系什马公司福建团队市场督导，其与同案人王德祥等人共谋以虚假消费贷款合同骗取钱款，被告人薛健对骗取行为得以实现具有不可或缺的作用，不应认定为从犯；辩护人关于被告人薛健系从犯的辩护意见，缺乏依据，不予采纳。被告人薛健归案后能如实供述主要犯罪事实且认罪，退出赃款并预缴部分罚金，依法从轻处罚。辩护人关于被告人薛健归案后能如实供述主要犯罪事实且认罪，可从轻处罚的意见予以采纳；但建议对被告人薛健适用缓刑的意见，缺乏依据，不予支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第二项、第二十五条第一款、第六十七条第三款、第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条的规定，判决如下： 一、被告人薛健犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月13日起至2019年9月12日止；罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳，其中已缴纳罚金人民币五千元，未缴纳罚金人民币一万五千元。） 二、被告人薛健退还的赃款人民币二万二千七百二十五元六角八分返还被害人湖北消费金融股份有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省莆田市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  柯清廉 人民陪审员  蔡素娥 人民陪审员  郑剑群 二〇一九年八月十二日 书 记 员  林 兵 附引用法律的条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十三条【贷款诈骗罪】有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处；应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人，被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。