洛阳市老城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0302民初506号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道52号。法定代表人：王涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：杨继伟，该公司员工。委托诉讼代理人：杨战卫，该公司职工。被告：李庆云，女，1963年5月10日出生，汉族，住洛阳市老城区。被告：张学友，男，1960年12月6日出生，汉族，住洛阳市瀍河回族区。原告洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称洛阳农商银行）与被告李庆云、张学友金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳农商银行的委托诉讼代理人杨继伟、杨战卫到庭参加诉讼，二被告经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳农商银行向本院提出诉讼请求：1、请求判决被告李庆云向原告偿还贷款本金20万元及利息(其中:15万元的利息自2017年10月24日至2018年10月24日期间按照月利率9.5‰计算，自2018年10月25日至本息清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算；5万元的利息自2017年12月11日至2018年10月11日按照月利率9.5‰计算，自2018年10月12日至本息清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算)暂算至2019年2月15日拖欠的利息为16672.78元；2、请求判决被告张学友对上述贷款债务承担连带清偿责任；3、请求判决原告对被告张学友抵押的位于洛阳市老城区××院××房产拍卖、变卖价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年10月24日，被告李庆云与原告洛阳农商银行签署了《最高额个人借款合同》，约定原告向被告李庆云提供最高额贷款20万元。借款期限自2017年10月24日至2019年10月24日止。同日，被告张学友与原告签署了《最高额抵押合同》、《申请人财产共有人承诺书》，被告李庆云签署了《抵押物共有人承诺书》，均同意为被告李庆云的上述贷款承担抵押担保责任。原告洛阳农商银行于2017年10月24日向被告李庆云发放贷款20万元，借款期限2017年10月24日至2018年10月24日，被告李庆云于2017年10月31日归还本金5万元。2017年12月11日向被告李庆云发放贷款5万元，借款期限2017年12月11日至2018年10月11日。上述贷款发放后，被告没有按时还本付息，经原告多次向被告催要未果，故诉至法院。被告李庆云、张学友未提交答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：证1、《最高额个人借款合同》复印件一份，证明:原告按照合同约定已经向李庆云发放贷款20万元；证2、《最高额抵押合同》、不动产登记证明复印件各一份,证明:被告张学友以其名下位于洛阳市老城区××院××房产为贷款提供担保;证3、申请人财产共有人承诺书复印件一份，证明：被告张学友对涉案贷款承担连带清偿责任；证4、借款借据、贷款开户凭证复印件各三份，证明:被告李庆云向原告借款的事实;证5、银行流水明细三张，证明：被告付息的数额。原告提交的证据，具有客观性、合法性且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年10月24日，洛阳农商银行与李庆云签订了编号为洛农商行借字2017102401号《最高额个人借款合同》一份，该合同第一条借款金额约定:借款人向贷款人申请从2017年10月24日至2019年10月24日期间内连续借款,连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币20万元;第三条借款期限约定:本合同项下的贷款期限为24个月,自2017年10月24日起至2019年10月24日,实际借款起始日期以贷款实际发放日为准,借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准;第四条对贷款利率、罚息利率、计息和结息进行了约定：“一、本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，月利率为9.5‰，在借款期限内，该利率保持不变,不分段计息…;二、贷款利息自实际提款日起按日计算,日利率=月利率/30;三、结息，本合同项下贷款按以下第3种方式结息：…3、利随本清…；四、罚息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”;第五条第二款约定贷款支付方式为自主支付。合同对双方的权利义务进行了明确约定。同日，李庆云给洛阳农商银行出具“借款借据”一份，载明：借款金额20万元，借款期限为12个月，从2017年10月24日至2018年10月24日止，借款利率9.5‰。2017年9月25日，张学友给洛阳农商银行出具“申请人财产共有人承诺书”一份，载明：张学友与李庆云是夫妻关系，同意李庆云在洛阳农商银行办理金燕快贷通授信业务，金额20万元，期限24个月，并负连带清偿责任。2017年10月24日，洛阳农商银行与张学友签订《最高额抵押合同》一份，约定张学友为确保李庆云与洛阳农商银行在2017年10月24日至2019年10月24日期间内连续签署的一系列合同的切实履行，张学友自愿以其名下位于洛阳市老城区××院××房产（洛市房权证2007字第××）提供抵押担保。担保金额为20万元，抵押担保范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，抵押担保期间为按债权人对抵押权人每笔债权分别计算，自每笔主合同债务履行期届满之日起至该合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，洛阳农商银行依合同约定向李庆云发放了贷款20万元。2017年10月31日，李庆云向洛阳农商银行偿还借款本金5万元，并分5次向洛阳农商银行支付利息共计5810.83元。2017年12月11日，李庆云又向洛阳农商银行申请贷款5万元，并给洛阳农商银行出具“借款借据”一份，载明：借款金额5万元，借款期限为10个月，从2017年12月11日至2018年10月11日止，借款利率9.5‰。2018年1月21日至2018年5月21日，李庆云分5次向洛阳农商银行支付利息共计2390.82元。之后，李庆云未再还本付息。洛阳农商银行催要未果后，诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告洛阳农商银行与被告李庆云签订的借款合同、与被告张学友签订的抵押合同、被告张学友给洛阳农商银行出具的“申请人财产共有人承诺书”，均系当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告洛阳农商银行提供的借款借据、贷款凭证及双方签订的借款合同能够证明被告李庆云借原告洛阳农商银行20万元未还之事实，原告洛阳农商银行依约提供了借款，被告李庆云未按期偿还借款及利息，应当承担违约责任。故原告洛阳农商银行要求被告李庆云偿还借款本金15万元及利息（从2017年10月24日至2018年10月24日止按照月利率9.5‰计算利息，自2018年10月25日至本金清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算罚息)、借款本金5万元及利息（从2017年12月11日至2018年10月11日止按照月利率9.5‰计算利息，自2018年10月12日至本金清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算罚息)之诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，被告张学友给洛阳农商银行出具的“申请人财产共有人承诺书”对保证方式、保证范围进行了明确约定，该约定合法有效，被告张学友作为连带责任保证人，应当对被告李庆云欠原告洛阳农商银行的借款20万元及利息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”和《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，被告张学友以其名下位于洛阳市老城区××院××房产（洛市房权证2007字第××）提供抵押担保，并办理了抵押物登记，原告洛阳农商银行作为抵押权人，有权就该财产优先受偿。故原告洛阳农商银行请求对被告张学友名下位于洛阳市老城区××院××房产（洛市房权证2007字第××）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权之诉求,符合法律规定,本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告李庆云于判决生效之日起十日内支付原告洛阳农村商业银行股份有限公司借款20万元及利息（其中的15万元从2017年10月24日至2018年10月24日止按照月利率9.5‰计算利息，自2018年10月25日至本金清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算罚息；另5万元从2017年12月11日至2018年10月11日止按照月利率9.5‰计算利息，自2018年10月12日至本金清偿完毕之日按照月利率14.25‰计算罚息，已支付的利息8201.65元待执行时予以扣除)；二、被告张学友对被告李庆云的上述债务承担连带清偿责任；三、原告洛阳农村商业银行股份有限公司对被告张学友位于洛阳市老城区唐宫东路4号院17幢3-301房产（洛市房权证2007字第××）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；四、被告张学友承担保证责任后，有权向被告李庆云进行追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4550元，保全费1603元，公告费800元，共计6953元，由被告李庆云、张学友共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  刘军杰人民陪审员  王芬桃人民陪审员  林富荣二〇一九年八月一日书 记 员  曹嘉仪