江苏省泰州市海陵区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1202民初2721号原告：平安普惠融资担保有限公司，住所地江苏省南京市汉中路**亚太商务楼****。法定代表人：YONGSUKCHO。委托诉讼代理人（特别授权）：贾秀辉、江雷，上海明伦（无锡）律师事务所律师。被告：黄明松，男，1969年2月19日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。被告：周早勤，女，1969年11月28日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。被告：黄赟，男，1990年3月16日生，汉族，住江苏省泰州市海陵区。被告：全方荣，男，1966年10月19日生，汉族，住江苏兴化市。被告：黄林松，男，汉族，1966年7月20日生，住江苏省泰州市海陵区。原告平安普惠融资担保有限公司诉被告黄明松、周早勤、黄赟、全方荣、黄林松追偿权纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告之委托诉讼代理人贾秀辉、被告黄明松到庭参加诉讼，其余被告经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告平安普惠公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄明松向原告支付代偿金额359505.51元（包括：代偿本金349092.1元、代偿利息8034元、代偿罚息2379.41元）；2、判令被告黄明松向原告支付代偿滞纳金（以359505.51元为基数，自2017年1月10日起，按照0.1%/天计算至实际给付之日止）；3、判令被告黄明松承担原告需要支付的律师费3500元；4、判令被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松对上述费用承担连带清偿责任；5、判令诸被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年7月23日，被告黄明松作为借款人与出借人深圳平安惠普小额贷款有限公司（以下简称平安普惠小贷公司）签订《借款合同》，约定由平安普惠小贷公司向被告黄明松提供借款，借款金额为450000元，期限自2015年7月23日至2016年7月23日。同时，合同亦约定了借款利息计算方式、逾期还款责任等内容。同日，被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松与原告签订了《反担保保证书》、原告与平安普惠小贷公司签订了《保证合同》。由原告对被告黄明松的借款提供保证，而被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松作为保证人，以连带责任保证方式为原告提供反担保。上述合同签订后，被告黄明松向平安普惠小贷公司申请贷款450000元，贷款时间为12个月，月利率为0.65%。平安普惠小贷公司于2015年7月23日向被告黄明松放款450000元。然被告黄明松自还款期限截止，余款逾期至今未还。原告依据《保证合同》之约定，于2017年1月10日代被告黄明松向平安普惠小贷公司偿还了未支付的借款本息金额359505.51元。后原告向被告黄明松追偿无果，故提起本案诉讼。被告黄明松发表答辩及质证意见，对于原告诉称的事实与理由、诉讼请求以及原告提交的证据均无异议。其余被告未答辩，亦未举证质证。原告为支持其诉讼请求，提交了以下证据材料：借款合同、授权委托书、保证合同、反担保保证书、放款回单、代偿凭证、履行保证责任证明书、律师费发票、委托服务合同。本院对原告提交的证据审查后认为，原告所举证据具有真实性、合法性并与本案有关联，可以作为本案认定事实的依据。经审理查明：2015年7月22日，黄明松（乙方）与平安普惠小贷公司（甲方）签订生意贷借款合同（个人版），约定：乙方因购买原材料需要向甲方申请借款，甲方同意向乙方贷款；贷款金额为45万元；贷款期限为2015年7月22日至2016年7月22日；贷款按月计息，月利率为0.65%,期限为12个月；利息按月支付，每月与实际发放日对应的日期为计息及付息日；本金按月归还，每月与实际发放日对应的日期为还本日，贷款任何一期到期时，乙方须按期履行还款义务，否则视为贷款逾期；乙方未如期偿还本合同项下贷款本金、利息的，甲方有权提前收回部分乃至全部借款或解除合同；甲方有权对逾期贷款计收罚息，对不能按时支付利息及罚息的按日计收复利，逾期贷款罚息标准为逾期贷款总额的0.1%天；等。同日，平安普惠小贷公司（债权人）与原告（保证人）、黄明松（借款人）签订保证合同，约定：为增强借款人信用，帮助借款人获得贷款机会，债权人、保证人及借款人订立如下保证合同，以担保生意贷借款合同（下称借款合同）项下债务的履行；本合同项下保证的主债权为借款合同项下给予借款人的贷款，金额为45万元；保证方式为连带责任保证；保证担保的范围包括主债权及借款合同中约定的利息、罚息、违约金、服务费以及债权人实现的债权的费用；保证期间自借款合同项下贷款放款日起至主债务履行期限届满后2年止；借款人的任何一期应付款项逾期满80日时，保证人应当向债权人承担保证责任，保证人应当在收到债权人通知后支付代偿款项；代偿金额包括借款人未偿还的全部本金、结算至代偿日当天的应付未付利息及逾期罚息；保证人承担保证责任为借款人代偿债务后，借款人应当按照保证人的要求即向保证人支付全部代偿金额；借款人同意向保证人缴纳担保费及本合同项下约定的其他费用，包括前期服务费13500元、担保费10800元、管理费43200元；自保证人代偿之日起超过30日，借款人仍未向保证人偿还全部代偿款的，借款人应以代偿金额为基数，从代偿日开始起算，按每日0.1%的标准向保证人支付滞纳金；因借款人未能按保证人的要求向保证人支付全部代偿金额，而导致保证人发生的追偿、催收费用（包括但不限于评估鉴定费、差旅费、诉讼费、执行费、律师费等），均由借款人承担；等。同日，黄明松向平安普惠小贷公司出具授权委托书，同意平安普惠小贷公司委托深圳市xxx金融网络科技服务有限公司从其指定的银行账户中扣划下列款项：依借款合同约定应向平安普惠小贷公司支付的全部款项，包括各期的还款额、各项手续费、罚息、复利、滞纳金、及依保证合同约定应向富登融保支付的全部款项，包括前期服务费、担保费、管理费、滞纳金、代偿款项及应向富登融保支付的其他任何费用。同日，周早勤、黄赟、全方荣、黄林松向平安普惠融资担保有限公司出具反担保保证书，约定：鉴于黄明松（主合同债务人）、深圳平安普惠小额贷款有限公司（主合同债权人）与贵公司签订的保证合同，主合同债务人委托贵公司就其与主合同债权人签订的生意贷借款合同约定的债务提供保证，贵公司也同意为主合同债务人的上述债务提供保证，针对贵公司为主合同债务人提供的保证，保证人自愿提供反担保保证；反担保保证的范围包括贵公司为代偿主合同项下的债务及向主合同债务人追偿而产生的费用，包括但不限于诉讼费、律师费等；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同项下最后一期债务到期之日止四年；等。上述合同签订后，平安普惠小贷公司于2015年7月23日向被告黄明松发放贷款436500元。后被告黄明松未能按约偿还借款本息，原告代黄明松偿还了上述欠付款项。平安普惠小贷公司于2017年11月16日出具履行保证责任证明书，确认因借款人黄明松未按期还款，平安普惠公司已根据保证合同于2017年1月10日代偿本息359505.51元，保证责任已全部履行完毕。原告为实现本案债权，与上海明伦（无锡）律师事务所签订法律服务专项委托合同，并支付律师费3500元。本院认为，本院认为，原告平安普惠担保公司与被告黄明松以及平安小贷所签订的授信及借款合同、委托担保合同、保证合同、抵押合同系各方真实意思表示且不违反法律规定，原告与被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松之间的委托保证合同关系、反担保保证关系成立，合同有效。原告为被告黄明松代偿借款本息后，被告黄明松应依约足额向原告支付代偿款本息，被告黄明松未依约支付代偿款应承担相应的违约责任。但任何依据合同条款主张权利的一方，其权利主张不应超出强制性法律规定的范围，否则法院不予保护。故就原告主张的各笔款项，本院分别认定如下：一、借款本金合同约定出借人平安普惠小贷公司向被告黄明松出借的金额为450000元。2015年7月23日，出借人实际放款金额为436500元。现并无证据证实平安普惠小贷公司受黄明松委托实际向保证人平安普惠担保公司支付了13500元前期管理费。故应当按照实际借款数额即436500元并计算利息。被告黄明松已归还7期本金合计94500元，故截至2017年1月10日其尚欠付出借人借款本金为342000元。二、利息原告主张代偿款中所含利息，其计算标准符合合同约定，但应以每月未付本金为基数按合同约定的月利率0.65%计收，经本院核算截至2016年6月13日黄明松尚欠付出借人利息金额应为7709元。三、罚息合同约定的罚息利率为0.1%/天，折合年利率为36%，该利率标准过高，应予以调整，即按年利率24%计算。经本院核算截至2016年6月13日黄明松尚欠付出借人罚息（含复利）金额应为2364元。综上，平安普惠担保公司就黄明松对平安普惠小贷公司的债务应代偿的款项为本金342000元、利息7709元、罚息（含复利）2364元，合计352073元。故虽因当事人的约定，在黄明松逾期导致平安普惠小贷公司要求平安普惠担保公司履行保证责任，但是平安普惠小贷公司主张的款项违反了强制性法律规定，平安普惠担保公司应该尽到审慎义务对代偿款项的构成加以审核，超出法律保护部分，虽已实际代偿，但本院无法支持其全部向债务人主张。平安普惠担保公司有权向被告黄明松追偿代偿款352073元。关于原告滞纳金的主张，双方在保证合同中约定按未还款项每日1‰计算，明显过分高于被告黄明松的违约行为给原告平安普惠造成的实际损失，依法应予调整，本院参照银行贷款利率及有关逾期付款的规定，将被告应承担的滞纳金计算标准调整为按年利率24%计算。关于原告主张的律师费损失，有合同依据，本院予以支持。被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松承诺为债务人周兴民向原告提供反担保保证，则应当在保证范围内承担连带责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告黄明松于本判决生效之日起十日内给付原告平安普惠融资担保有限公司代偿款352073元及滞纳金（自2017年1月10日起至实际给付之日止按年利率24%计算）；二、被告黄明松于本判决生效之日起十日内给付原告平安普惠融资担保有限公司律师费3500元；三、被告周早勤、黄赟、全方荣、黄林松对本判决第一、二项被告黄明松的还款义务承担连带清偿责任；四、驳回原告平安普惠融资担保有限公司其余诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3418元（已减半收取），由诸被告负担（原告已预交，被告于本判决生效之日起十日内迳交原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审判员  钱菲二〇一九年八月十三日书记员  邓洁