江西省赣州市章贡区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0702民初5529号 原告：浩天国际融资租赁有限公司，住所地：深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室。 统一社会信用代码：914403003500220827。 法定代表人：唐双发,系该公司总经理。 委托诉讼代理人：朱帅（系该公司员工），男，1995年11月2日生，住赣州市章贡区，代理权限：特别授权。 被告：罗召南，男，1991年8月25日生，住赣州市会昌县。 原告浩天国际融资租赁有限公司与被告罗召南债权转让合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浩天国际融资租赁有限公司的委托诉讼代理人朱帅到庭参加诉讼，被告罗召南经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、JX××7号借款合同解除；2、由被告立即向原告归还借款本金77000元及自2018年7月25日起至清偿之日止按年利率24%计算的逾期还款利息和滞纳金，暂计至2019年4月15日为13552元，合计90552元；3、原告对抵押物赣Ｂ×××××号汽车享有并有权行使抵押权，就该车辆折价或拍卖、变卖方式取得价款在抵押权利范围内优先受偿；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年4月26日，被告因资金周转与案外人刘翔龙签订了一份借款合同，约定被告向刘翔龙借款77000元，月利率为0.75%，利息按月支付，借款期限为12个月，即自2018年4月26日至2019年4月25日，还款方式为先息后本，如逾期还本付息，则逾期内应按尚欠本金的1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人刘翔龙委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司（网银在线北京科技有限公司）向被告账户转账出借77000元。后刘翔龙将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，约定被告将其所有的车辆（车牌号为赣Ｂ×××××的汽车）提供抵押担保。后被告未依约还款。原告催收未果，遂提起诉讼。 被告罗召南未答辩及未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2018年4月26日，被告（甲方，借款人）与案外人刘翔龙（乙方，出借人）签订《借款合同》，约定借款金额为77000元；借款月利率为0.75%；借款期限为12个月，即从2018年4月26日至2019年4月25日，自乙方实际提供借款之日起计算利息；借款用于周转；每一个月为一个还款期；还款方式为先息后本，即合同生效后，甲方按月先支付借款利息，到期后一次性归还本金；该笔借款应收利息6930元，甲方每期支付利息577.5元；甲方授权第三方支付机构（包括但不限于上海富友支付服务有限公司）从被告的银行账户中扣划各期还款（开户行：中国建设银行，户名：罗召南，账号：尾号为5619）；因甲方借款而产生的相关费用（包括但不限于车辆抵押/抵押登记费用、放款手续费等），应由甲方承担；甲方逾期归还借款及利息的，除应按合同约定缴纳应还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%每天向乙方支付逾期违约金。甲方正常履行还款义务不超过3个月的，按借款金额的6%缴纳违约金，超过3个月的免收违约金等。被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，被告需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担案外人实际损失（包括但不限于诉讼费或仲裁费、评估费、公告费、拍卖费、律师费、执行费等实现债务的费用）。被告在任一还款日未按时归还当期借款本息，案外人有权单方解除合同。同日，被告（甲方，质押人）与原告（乙方，质押权人）签订《车辆抵押合同》,约定被告以自有的、合法取得的赣Ｂ×××××号轿车作为上述合同项下贷款的抵押物；抵押担保的范围为主借款合同项下的借款本金77000元，及其咨询服务费、利息、各项违约金。抵押合同签订后，双方就被告提供的抵押物于2018年4月27日办理了抵押登记。2018年4月26日，案外人刘翔龙将对被告享有的上述债权转让给原告，并书面通知了被告。案外人深圳投哪金融服务有限公司于2018年4月26日基于债权人的指示分四次向被告的账户转入27000元、50000元，共计75000元。借款后，被告仅于2018年5月25日至2018年6月25日分2期每期向原告支付1991元（利息577.5元、信息咨询费1193.5元、GPS月租220元）。其余利息及借款本金未付。原告催收未果，致诉。 另查明，案外人于2018年4月26日向被告发放借款后，又于当日扣收了风险处置金14322元。 上述事实，有原告陈述及原告提交并经庭审审核的《借款合同》、付款电子回单、付款确认书、工商登记信息、《车辆抵押合同》、债权转让通知书等证据证实，足以认定。 本院认为，根据法律规定，债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，且经通知债务人即发生法律效力。现原告基于被告与原债权人之间签订的债权转让通知书向被告主张权益，符合法律规定，本院予以支持。关于借款本金数额。民间借贷受法律保护的利率上限为年利率24%，同时，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息，故以任何形式来突破上述两项规定的民间借贷行为，无论其形式是否合法，均不应得到支持。本案中，被告实际取得借款62678元，而原告主张的其余14322元以其他形式于借款当日予以扣收，违反法律禁止性规定。因此，双方的借款数额实为62678元。基于双方约定的利息标准、本院认定借款的实际数额及被告的还款情况等，计算出截止2018年6月25日，被告实际归还借款本金3041.83元【3982-62678×0.75%×2≈3041.83】，抵扣后，被告尚欠原告借款本金59636.17元（62678-3041.83=59636.17），本院对原告主张超出的部分不予支持。被告自2018年7月26日起开始逾期还款，其行为违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除合同并要求被告归还借款本息之诉请，符合法律规定，本院予以支持，但本息不得超出本院认定的数额，利息及违约金应自2018年7月26日起开始计算。关于原告是否有权对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿。因原告基于刘翔龙的委托与被告签订抵押合同，被告对该委托事项知情，并基于抵押合同自愿与原告办理了抵押登记，该行为并不违反法律禁止性规定，应具有法律约束力，故应认定原告对本案抵押物享有抵押权。现原告要求对被告提供的抵押物行使抵押权并优先受偿，本院予以支持。被告罗召南经本院传票传唤未到庭，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除刘翔龙与被告罗召南签订的借款合同（编号：JX××7）； 二、由被告罗召南于本判决生效之日起七日内归还原告浩天国际融资租赁有限公司借款本金59636.17元； 三、由被告罗召南于本判决生效之日起七日内向原告浩天国际融资租赁有限公司支付自2018年7月26日起至清偿之日止的利息及违约金（以59636.17元为基数，按年利率24%计算）； 四、上述第二、三项给付义务，如被告罗召南逾期未付清，则原告浩天国际融资租赁有限公司有权对被告罗召南抵押的车辆（车牌号为赣Ｂ×××××）行使抵押权，就该车辆折价、拍卖或变卖取得的价款在抵押权利价值范围内优先受偿； 五、驳回原告浩天国际融资租赁有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1032元（已减半收取），由原告浩天国际融资租赁有限公司负担232元，由被告罗召南负担800元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省赣州市中级人民法院。 审判员  薛春娟 二〇一九年八月二十八日                                                                                                           法官助理盛尹晶                                                                                                           书记员  杨丽娜