福建省泉州市泉港区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0505民初844号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行，统一社会信用代码91350505X29630612K，住所地福建省泉州市泉港区南山南路西侧大德财富中心商场108-109、铺位201-203、205-213、301-303、305-306、308-312。 代表人：庄喜平，行长。 委托诉讼代理人：刘建文，男，该支行职员。 被告：唐孝清，女，1970年9月5日出生，汉族，住福建省福清市。 被告：泉州建宏房地产开发有限公司，统一社会信用代码913505057983676790，住所地福建省泉州市泉港区前黄镇工业小区。 法定代表人：苏清苗，董事长。 委托诉讼代理人：苏月治，女，该公司职员。 原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行（以下简称农行泉港支行）与被告唐孝清、泉州建宏房地产开发有限公司(以下简称建宏公司)金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人刘建文和被告建宏公司的委托诉讼代理人苏月治到庭参加诉讼，被告唐孝清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告于2012年10月30日签订的《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）；2.被告唐孝清立即偿还原告贷款本金363384.09元及利息、罚息、复利（自2018年11月21日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算）；3.原告对被告唐孝清提供的抵押物位于泉港区蓝海国际19号楼1402Ｂ房产享有优先受偿权；4.被告建宏公司对上述债务承担连带保证责任。诉讼过程中，原告减少诉讼请求为：1.解除原、被告于2012年10月30日签订的《个人购房担保借款合同》（以下简称借款合同）；2.被告唐孝清立即偿还原告贷款本金361874.59元及利息、罚息、复利（自2018年11月21日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算）；3.被告建宏公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：2012年10月30日，原、被告签订借款合同1份，约定贷款金额450000元，借款用途为购买房产，借款期限自2012年10月31日起至2021年10月30日止，还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月，还款日为每月的20日，该笔贷款由被告唐孝清提供位于泉港区蓝海国际19号楼1402Ｂ房产抵押担保，并由建宏公司提供连带责任保证。合同签订后，原告依约向唐孝清发放贷款。截至2019年3月4日止，唐孝清尚欠原告贷款本金363384.09元、利息6481.79元、罚息72.05元、复利70.34元。 被告唐孝清未作答辩。 被告建宏公司辩称，其已在银行开立保证金账户并缴纳保证金，为唐孝清的借款承担连带保证担保，并履行了保证责任，自2014年1月20日起至2019年4月30日止由原告直接从建宏公司的保证金账户扣划合计188776.99元，用于偿还到期贷款本息。若法院认定诉争借款合同符合解除条件并判决解除合同，则请求法院判决建宏公司有权向唐孝清追偿包括已实际代偿的188776.99元及由建宏公司代为清偿的其余贷款债务余额。 本院经审理认定事实如下：2012年10月30日，原、被告共同签订借款合同1份，主要约定：借款金额450000元；借款用途为购买房产；借款期限自2012年10月31日起至2032年10月30日止，共计240个月；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮0%确定，若遇利率调整，利率调整以12个月为一个周期；未按本合同约定期限归还借款的罚息利率按本合同借款执行利率基础上上浮50%计收；应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；借款凭证为本合同的组成部分，本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准；本合同的还款方式为等额本息还款法，还款日为每月的20日；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款、宣布借款立即到期；原告依法或依约行使解除权的，被告的异议期间为七个工作日，自原告以书面、口头或其他形式通知之日起计算；本合同采用的借款担保方式为阶段性保证加抵押；被告建宏公司提供阶段性连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；被告唐孝清提供址在泉港区蓝海国际19号楼1402Ｂ房产作抵押担保；抵押和担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。2012年10月31日，被告唐孝清对抵押房产办理了编号为泉房预泉港区字第××号预购商品房抵押权预告登记手续，至今未办理正式抵押登记手续。2012年10月31日，原告依约向唐孝清发放贷款450000元。截至2018年11月20日，尚欠原告借款本金361874.59元及相应利息，两被告至今未付。2019年1月10日，原告向被告唐孝清发出《债务逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》，通知唐孝清立即履行还款义务及宣布本合同项下贷款于2019年1月10日提前到期。同日，原告向建宏公司发出《担保人履行责任通知书》、《贷款提前到期通知书》，通知建宏公司立即履行担保责任及宣布本合同项下贷款于2019年1月10日提前到期，上述二份通知书于2019年1月10日通知建宏公司，并由建宏公司加盖公章予以确认。 上述事实，有原告的陈述及其提供的营业执照、被告唐孝清户口本、离婚证、离婚协议书、无婚姻登记记录证明、未婚声明书、《个人信贷业务申请表》、《个人购房担保借款合同》、《同意房产抵押承诺书》、《房屋他项权证》、《借款凭证》、《还款明细》、《欠息证明》、《债务逾期催收通知书》、《贷款提前到期通知书》、《担保人履行责任通知书》、EMS快递凭证及本院依职权调取的被告身份信息等证据予以证实。上述证据的来源合法，内容真实，与本案具有关联性，本院予以认定。被告唐孝清未到庭质证，也未提出异议，亦未在本院指定的举证期限内提交证据，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。 本院认为，原、被告签订的借款、保证合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当全面履行各自的义务。借款合同签订后，原告依约向唐孝清发放了贷款。两被告自2018年11月20日起，未按合同约定按期足额偿还借款，构成违约，故原告有权提前收回未到期的借款本金361874.59元及要求唐孝清支付相应利息、罚息、复利的诉讼请求，于法有据，本院均予以支持。建宏公司为上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求其承担连带保证责任，于法有据，本院亦予以支持。建宏公司在承担保证责任后，有权在其清偿范围内向唐孝清追偿。 综上所述，原告的全部诉讼请求，本院均予以支持。被告唐孝清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告与被告唐孝清、泉州建宏房地产开发有限公司于2012年10月30日签订的《个人购房担保借款合同》； 二、被告唐孝清应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泉州泉港支行贷款本金361874.59元及利息、罚息、复利(自2018年11月21日起至款项还清之日止，按中国人民银行有关利率规定及合同约定计算)； 三、被告泉州建宏房地产开发有限公司对上述债务承担连带保证责任； 四、被告泉州建宏房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权在其清偿范围内向被告唐孝清追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6850元，由被告唐孝清、泉州建宏房地产开发有限公司负担，限于本判决生效后五日内向本院交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  陈光营 人民陪审员  郭章南 人民陪审员  刘传辉 二〇一九年八月五日 法官助理许淑锋 书记员孙婷婷 附：本案引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -7-