广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初429号原告：中国建设银行股份有限公司揭阳市分行，住所：广东省揭阳市区临江北路西段负责人：陈建辉，行长。委托诉讼代理人：鄞琼珊、林梓琼，广东榕江律师事务所律师。被告：郑英凯，男，1980年12月10日出生，汉族，住广东省揭东县月城镇居委镇机关宿舍，现住广东省揭阳市揭东县。原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行与被告郑英凯信用卡纠纷一案，本院于2019年2月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林梓琼到庭参加诉讼，被告郑英凯经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行的诉讼请求：1、被告郑英凯立即偿还信用卡透支本金、利息、费用（暂计至2018年12月17日，透支本金84849.18元、利息77532.20元、费用5670.02元，合计168051.40元；自2018年12月18日起的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计至还清之日止）。2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2012年11月21日，被告郑英凯向原告申请《中国建设银行龙卡信用卡》和《龙卡信用卡购车分期付款业务》，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》，协议对信用卡的申领、领卡人使用信用卡而发生的交易款项、利息、费用，双方的权利、义务等进行了约定。根据被告填报的资料、提供申请材料，原告同意向被告发放卡号为62×××27的信用卡，信用卡授信额度为10000元，购车分期付款额度为190000元，分36期，每月偿还5277.78元，在完成交易后首个账单日一次性全额记入信用卡最低还款额。被告在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款额时，当期购车分期应还本金可享受免息期；在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。被告郑英凯于2013年1月2日使用卡号为62×××27的信用卡刷卡消费了190000元，产生专项分期手续费11400元。之后被告使用该卡进行消费和申请账单分期。从2015年2月17日起，被告郑英凯没有按时归还透支欠款本息、费用。暂计至2018年12月17日，透支本金84849.18元、利息77532.20元、费用5670.02元，合计168051.40元。被告郑英凯没有向本院提交答辩意见，也没有提供证据。经审理查明：2012年11月21日，被告郑英凯填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，向原告申请办理中国建设银行龙卡信用卡，声明其本人己仔细阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。申请表附有《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》和《中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准》，对利息、滞纳金和收费等明确约定：1.申请人应按中国建设银行公布的收费标准承担各类费用；2.申请人因使用信用卡而发生的交易款项、利息和费用等（以下统称欠款），由建行揭阳分行在申请人账户内直接记收，申请人承担还款责任，并在对账单规定的到期还款日之前还款；3.在对账单规定的到期还款日或之前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天的免息还款期；4.未在到期还款日或之前偿还全部欠款的，全部应还款项（含已还部分款项）不享受免息还款期，自银行记账日起按规定利率计收利息；5.提取现金时须按笔支付手续费，透支取现交易不享受免息还款期，自记账日起计收欠款利息，利息为日利率万分之五，按月计收复利；6.未在到期还款日或之前偿还最低还款额的，除按前款规定计收利息外还须按月支付滞纳金，滞纳金按照最低还款额未还部分的5%计收，最低5元人民币；7.若出现申请人账户发生欠款后第一个账单日起连续三个月未还款或还款未达最低还款额的等情形的，建行揭阳分行无需事先通知或催告申请人，申请人应立即偿还所有欠款并赔偿建行揭阳分行因此受到的损失。同日，被告向原告提交其填写并签名的《龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，申请办理信用卡购车分期付款业务，声明其己仔细阅读并接受《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》的全部内容。申请表背面附有《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，约定：1.申请人提交申请并经核准后，申请人在中国建设银行指定购车商户通过专用分期POS机具支付购车款项，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款并支付一定手续费；2.申请人在龙卡信用卡对账单列示的到期还款日前全额归还账单列示的当期应还款额，当期购车分期应还本金可享受免息期，申请人在到期还款日前未按账单列示全额还款，当期购车分期应还本金从当期账单日计收利息，购车分期手续费及每期应还本金金额在账单日入账并计入当期最低还款额，如未按账单列示归还最低还款额，另按信用卡领用协议计收滞纳金；3.若申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡或违反中国建设银行相关规定，无须经特别告知，申请人的分期付款债务于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项；4.购车分期每期应还本金金额在账单日入账，每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数；5.龙卡信用卡购车分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。根据被告填报的资料、提供申请材料，原告同意向被告发放卡号为62×××27的信用卡，信用卡授信额度为人民币10000元，购车分期付款额度为人民币190000元，分36期，每月偿还人民币5277.78元。根据原告提交的信用卡账户信息、账户流水显示，被告于2013年1月2日使用上述卡号为62×××27的信用卡消费人民币190000元，产生专项分期手续费11400元。自2015年2月17日起，被告没有按时归还透支欠款本息、费用。暂计至2018年12月17日，被告透支本金84849.18元、利息77532.20元、费用5670.02元，合计168051.40元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明书，被告的身份证、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡领用协议、中国建设银行龙卡信用卡收费项目及标准、中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、信用卡交易明细记录、广东省分行专项分期流转表、账单日对账单、信用卡综合信息查询表、中国建设银行龙卡信用卡章程以及当事人的陈述等为证，足资认定。本院认为，原告是取得国家银监部门核发《金融许可证》并经工商部门核发《营业执照》的金融机构，其经营信用卡金融业务符合我国法律法规的规定。被告郑英凯向原告申请使用龙卡信用卡及龙卡信用卡购车分期付款业务，原告向被告郑英凯发放了卡号为62×××27的中国建设银行龙卡信用卡，应认定原告与被告郑英凯对中国建设银行龙卡信用卡领用协议达成了合意，双方之间形成了信用卡合同法律关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容合法，应确认有效。原、被告双方应按照约定履行各自的权利和义务。截止2018年12月17日，被告使用该卡后拖欠原告信用卡透支本金人民币84849.18元、利息人民币77532.20元、费用人民币5670.02元，合计人民币168051.40元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告郑英凯未按约定偿还原告透支款本息及相关手续费，已构成违约，应依法承担该款的清偿责任和违约责任。原告请求判令被告郑英凯偿还透支款本息和费用168051.40元及透支款自2018年12月18日起至还清之日止的利息、费用，理由充分，本院予以支持。被告郑英凯经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告郑英凯应于本判决生效之日起三十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司揭阳市分行信用卡透支本金人民币84849.18元、费用及利息（截至2018年12月17日利息人民币77532.2元、费用人民币5670.02元；自2018年12月18起至清偿之日止的利息、费用按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的约定计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币3711元，由被告郑英凯负担。被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  林利波人民陪审员  陈俊辉人民陪审员  孙端松二〇一九年八月十三日书 记 员  黄春丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。