广东省惠州市惠城区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1302刑初1219号公诉机关惠州市惠城区人民检察院。被告人张某盛，男，1987年1月9日出生，汉族，高中文化，户籍所在地:山西省太原市杏花岭区。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年1月16日被惠州市公安局惠城区分局刑事拘留，同年1月30日被惠州市公安局惠城区分局执行逮捕。现羁押于惠州市看守所。指定辩护人刁惠虹，广东东维律师事务所律师。惠州市惠城区人民检察院于2019年7月17日以惠城检公诉刑诉〔2019〕1150号起诉书指控被告人张某盛犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员余振宏出庭支持公诉，被告人张某盛及其辩护人刁惠虹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠州市惠城区人民检察院指控，2018年12月31日21时许，被告人张某盛经过惠州市惠城区花边岭君尚商场门口停车场时，拾得被害人李某1遗失在该处的一张平安银行信用卡（卡号为62×××45）。张某盛回到住处后，发现该张信用卡通过POS机刷卡套现不需要密码后，就通过POS机分多次将被害人李某1的信用卡刷卡套现共74544.36元人民币。破案后，被告人张某盛将套现取得的钱全部退还给被害人。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张某盛以非法占有为目的，拾得被害人李某1的信用卡后，利用POS机将被害人的信用卡刷卡套现共74544.36元人民币，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究刑事责任。被告人张某盛犯罪后，自动投案，如实供述自己的罪行，具有《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款规定之情节，属自首。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某盛对公诉机关所指控的犯罪事实及罪名不持异议。指定辩护人提出以下辩护意见：一、对起诉书指控的罪名及犯罪事实不持异议。二、被告人具备以下从轻、减轻处罚之量刑情节。（一）被告人张某盛具备自首情节，依法可以从轻、减轻处罚或者免除处罚。被告人张某盛犯罪后自动投案，并积极配合办案机关，主动如实、稳定供述其罪行。根据我国《刑法》第六十七条“对于自首的犯罪分子，可以从轻或减轻处罚。其中，犯罪较轻的可以免除处罚”之规定，被告人张某盛依法可以从轻处罚或者减轻处罚。（二）被告人张某盛主动退赃、退赔，并积极赔偿被害人经济损失，已取得被害人谅解。在尚未被公安机关抓获前，被告人积极配合惠州盛钱包公司，将赃款59953元刷至指定账户并予以冻结，且事后该部分款项已退还至被害人账户处；后其家属将剩余赃款14591元退还给被害人。至此，被告人已将全额赃款退回被害人。事后，被告人家属积极联系被害人，并代被告人张某盛赔偿被害人经济损失壹万元人民币，被害人已于2019年7月18日出具谅解书，表示对被告人的行为予以谅解，并不追究被告人刑事法律责任及民事法律责任，恳请对被告人予以从轻处罚。根据《最高人民法院关于常见犯罪的量刑指导意见》关于“对于退赃、退赔的，综合考虑犯罪性质，退赃、退赔行为对损害结果所能弥补的程度，退赃、退赔的数额及主动程度等情况，可以减少基准刑的30%以下”、“对于积极赔偿被害人经济损失并取得谅解的，综合考虑犯罪性质、赔偿数额、赔偿能力以及认罪、悔罪程度等情况，可以减少基准刑的40%以下”的意见，被告人退赃、退赔，并已积极赔偿被害人经济损失并取得其谅解，且其认罪、悔罪态度较好，恳请法庭对被告人张某盛从轻或减轻处罚。（三）被告人张某盛认罪、悔罪态度较好。归案前，被告人张某盛已积极配合惠州盛钱包公司将赃款冻结并予以退还；归案后被告人如实向办案机关坦白其罪行。被告人认罪态度较好，有悔罪表现，已深刻认识到其行为的错误性、违法性。被告人表示其非常后悔，且一定会好好改造。恳请法庭对其予以从轻或者减轻处罚。（四）被告人张某盛系初犯、偶犯，其主观恶性较小，犯罪行为较为轻微，人身危险性较低，危害后果较小。身为中共党员的被告人此前一直遵纪守法，是良好公民，无犯罪前科，其人身危险性较低；被告人法律意识淡薄，其系因为一时贪念，一时糊涂才冒用他人信用卡，主观恶性较小，其犯罪行为较为轻微；此外，被告人冒用他人信用卡后，并未将赃款挥霍，且事后及时将赃款退还给被害人，被害人已无任何经济损失，其犯罪行为的危害后果较小。综上所述，恳请贵院能充分考虑被告人张某盛系自首且如实陈述案情，退赃、退赔且取得被害人谅解，犯罪情节较为轻微及其认罪、悔罪的表现，本着宽严相济之刑事政策，对被告人从轻或减轻处罚，给予被告人一个改过自新、回报社会的机会。经审理查明，2018年12月31日21时许，被告人张某盛经过惠州市惠城区花边岭君尚商场门口停车场时，拾得被害人李某1遗失在该处的一张平安银行信用卡（卡号为62×××45）。张某盛回到住处后，发现该张信用卡通过POS机刷卡套现不需要密码后，就通过POS机分多次将被害人李某1的信用卡刷卡套现共74544.36元人民币。破案后，被告人张某盛将套现取得的钱全部退还给被害人，并得到被害人的谅解。以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、刑事案件受案登记表、立案决定书，证明案件的来源及由此启动的侦查程序合法、有效。2、户籍材料，证明被告人张某盛的出生日期、户籍地等基本情况。3、到案经过，证明2019年1月16日被告人张某盛的到案情况及其具有自首的情节。4、现场检测报告书，证明张某盛没有吸毒。5、接受证据材料清单、调取证据通知书，证明公安机关依法接受李某1提交的银行交易明细清单3页，陈某青提交的张某办理盛钱包POS机的资料1张、银行核实通知文件资料及交易记录7张；证明惠城区公安局依法从光大银行惠州支行、广发银行惠州分行调取卡号为62×××45自2018年12月31日至2019年1月16日的交易明细以及开户资料。6、谅解书、收条、收据，证明张某盛家属在2019年1月24日退还人民币14591元给被害人李某1；在2019年7月18日赔偿被害人李某1经济损失一万元人民币；破案后，被害人李某1已全数追回其信用卡被套现的人民币74544.36元人民币，并对被告人张某盛表示谅解。7、搜查证、搜查笔录、扣押决定书、扣押清单，证明公安机关依法从被告人张某盛身上扣押POS一台。8、“跨区办案协作机制”请求外地协查流程表、情况说明，证明公安机关向山西省吕梁市文水县北张乡武村村委会党支部调取张某盛的党员资料，已处于签收状态，暂未复函。9、证人证言（1）陈某青陈述，2019年1月14日，我公司接到银联的文件通知称有一名信用卡的持卡人对从编号为：S/N：D358992421601157的盛钱包POS机刷卡消费记录有异议，需要我们对POS机的使用人及被盗刷信用卡的持卡人核实交易。我公司接到银联的文件通知后，通过查询找到POS机的使用人，至2019年1月16日通知POS机的使用人以及被盗刷银行卡的持卡人到我们公司去核实情况，被盗刷信用卡的持卡人就带着警察到我公司将POS机的使用人带回派出所调查了。（2）张某陈述，我与张某盛是情侣关系。我有使用本人身份信息办理过一部盛钱包POS机，在2017年8月左右办理了一张广发银行卡并用其绑定盛钱包POS机。该盛钱包POS机一直都是我男朋友张某盛在使用。2018年12月31日，我和张某盛途径隆升广场楼下看到地上有张平安银行信用卡，然后张某盛就把该信用卡捡走了。10、被害人李某1陈述，2019年12月31日21时许，当时我在惠城区麦地天虹商场里面逛街时，突然收到一条平安银行（卡号：62×××45）的消费信息321.85元，之后陆陆续续收到信息，共被转走75000元，后我立刻打电话盗平安银行信用卡中心冻结信用卡。2019年1月16日盛钱包POS机公司工作人员联系我向我了解信用卡被盗刷的事情，他们说已经找到使用POS机的人，让我过去公司说明情况，我知道后就到派出所说明情况，后与民警一同前往公司。到了公司，就将现场的张某盛带到派出所。张某盛被拘留后，他的家属有退还14591元给我，还有59953.36元被银联冻结后已经退还我信用卡内了。11、被告人张某盛供述，2018年12月31日21时许，我和我女朋友回家经过惠城区花边岭君尚商场门口停车场的时候，我在停车场地上捡到一张平安银行信用卡，我回到家后，我就利用捡到的信用卡在我之前办理的一个POS机（盛钱包POS机，绑定的是广发银行储蓄卡，卡号是62×××27）上面进行刷卡套现，成功后，我发现套现不需要密码，然后就陆续套现了59953元，后因那个盛钱包POS机无法再进行刷卡套现。然后我就又换了另外一个POS机（绑定的是中国光大银行，卡号为62×××27）利用信用卡刷卡套现了14591元。接着由于捡来的行用卡没有额度另外，我就将它扔在路边。直到2019年1月15日惠州市盛钱包公司的工作人员打电话向我了解冒用他人信用卡的事情，我把情况告知后，工作人员让我把钱退还回去，后我按照工作人员说的利用绑定盛钱包POS机的储蓄卡刷卡了59953元，工作人员说钱已经被冻结了，后面他们公司就会把冻结的钱退还到我冒用的那张平安银行信用卡中。另外14591元我有跟另外那个POS机公司的人在沟通如何退还但现在还没有退还，工作人员让我等电话。本院认为，被告人张某盛以非法占有为目的，拾得被害人李某1的信用卡后，利用POS机将被害人的信用卡刷卡套现共74544.36元人民币，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某盛犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张某盛犯罪后，自动投案，如实供述自己的罪行，有自首情节，且已将套现取得的钱全部退还给被害人，并得到被害人的谅解，本院依法对其减轻处罚。辩护人的辩护意见有理有据，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人张某盛犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金三万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年1月16日起至2021年4月15日止。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。二、扣押的盛钱包POS一台由公安机关依法处置。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  邹玉娟审 判 员  钟秀芳人民陪审员  陈帝仪二〇一九年八月二十一日法官助理黄振智书记员陈亮宇附相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳、减免】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。