安徽省铜陵市铜官区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）皖0705民初5701号 原告：缪静，女，1950年3月29日出生，汉族，住安徽省铜陵市铜官区。 委托诉讼代理人：田甜，安徽众佳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：查芹芳，安徽众佳律师事务所实习律师。 被告：胡秀珍，女，1952年5月12日出生，汉族，住安徽省铜陵市。 被告：鄢洪章，男，1963年5月18日出生，汉族，住安徽省宣城市郎溪县。 委托诉讼代理人：途兴民，安徽见贤律师事务所律师。 委托诉讼代理人：袁佳，安徽见贤律师事务所实习律师。 原告缪静与被告胡秀珍、鄢洪章民间借贷纠纷一案,本院于2018年12月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告缪静及委托诉讼代理人田甜、查芹芳，被告胡秀珍，鄢洪章及其委托诉讼代理人途兴民、袁佳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 缪静向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡秀珍立即支付借款本金117万；2.被告胡秀珍支付截止2015年7月9日的利息568200元；3.被告鄢洪章对上述款项承担连带清偿责任；4.本案诉讼费用由两被告承担。诉讼过程中原告在诉讼请求中增加公告费300元并明确鄢洪章在430200元范围内承担担保责任。事实和理由：原告与被告胡秀珍系朋友关系，2013年4月至8月，被告胡秀珍因资金周转需要向原告借款。2015年7月9日，原告与被告胡秀珍、鄢洪章签订房产抵押借款协议，约定胡秀珍将其所有的两套位于步行街银杏商贸城6号楼外402#403#抵押给原告，为胡秀珍于同年7月15日出具的借条做担保，鄢洪章作为担保人在该协议上签订，约定其在两套房产的价值内承担连带担保责任。2015年7月15日，经原告与被告胡秀珍对账，截止2015年7月9日止，共计向原告借款120万元，利息60万元。借条出具后，被告胡秀珍仅归还了本金3万元，支付利息31800元，余款至今未能还本付息。现原告为维护自身合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 胡秀珍辩称：1.被告鄢洪章不应承担责任，因为是原告逼迫我让被告鄢洪章来签字的；2.我一直在还款，没有说不还，我需要等我挣到一笔钱以后才能还，我准备今年11月份还100万元给原告了结此案，如果原告不同意，就拿我的工资来扣。 鄢洪章辩称：1.原告与被告胡秀珍存在合同欺诈行为，诱使答辩人签订了担保合同，损害了答辩人合法利益，故答辩人签订的担保合同无效。首先，被告胡秀珍利用答辩人对其女儿的感情，骗取答辩人为其担保。答辩人在2015年6、7、8三个月期间，正与被告胡秀珍女儿徐国英处在热恋期（双方均是离异），被告胡秀珍一直无正式职业，答辩人有稳定的正式职业，在安徽郎溪县工作。答辩人有一定经济偿还能力。2015年7月9日，徐国英称其母亲因欠别人钱被债主看管了，要我去协调帮忙。答辩人到了现场，见原告与胡秀珍岁数相当，均为65岁左右，也不像生意人，怀疑两人有一百多万的经济往来。后原告出示借条给答辩人看，答辩人见落款日期为2015年7月15日，而当天是2015年7月9日，答辩人断定是假的。但为了女朋友，答辩人没有当场说明。然后，原告与被告胡秀珍一致请我担保还款，被告胡秀珍称有房子，该房按揭当年10月底还清，用房子抵押过户给原告，对答辩人没有任何经济影响。然后答辩人根据原告丈夫拟好的《房产抵押借款协议》抄了一遍（因其丈夫字迹难认），答辩人因心存怀疑，故在担保人落款处书写了答辩人的假地址、假身份证号码，假单位。原告拿到三方签名的协议后才让被告和答辩人离开。此后，答辩人对被告胡秀珍的人品及行为一直持怀疑态度，由此也影响了答辩人与徐国英的感情。这样在2016年初双方分手。答辩人对担保一事也淡忘了。但现在忽然接到原告的起诉材料，答辩人当初的怀疑变成了现实。被告胡秀珍利用答辩人对其女儿的感情实施合同欺诈。其次，被告胡秀珍隐瞒了担保物的真相，存在欺诈行为。本案讼争的房屋，根据安徽省铜陵市铜官区人民法院（2016）皖0705民初1679号民事判决书查明，该房在2013年10月16日就抵押给了案外人腾红霞并办理了抵押登记，抵押期限到2014年10月11日。后因案外人腾红霞提起诉讼，该房被查封于2018年进入拍卖程序（拍卖价为414180元）。而被告胡秀珍称该房在2015年10月31日则能还清银行抵押贷款，进而产权能过户给原告所有，从而骗得答辩人在担保协议上签名。被告胡秀珍行为属欺诈行为，因而原告的担保行为无效。 2.原告与被告胡秀珍没有真实的民间借贷关系，其民间借贷主合同不成立，答辩人的担保合同也不成立。没有证据表明，原告与被告胡秀珍之间存在现金交付的事实；即使存在小额现金交付，然后通过高额利息利滚利，最后形成117万元，也是违反法律规定的，担保人因此也不承担担保责任。 3.担保人意思表示不真实，担保合同不能成立。首先，《房产抵押借款协议》是在借款行为发生后，在被告胡秀珍无能力履行给付的情形下签订的。所以不是抵押借款协议。抵押借款协议是在借款行为发生时，为了债权人保证能收回借款所做的抵押担保。其次，从《房产抵押借款协议》内容上看，被告胡秀珍是用房子抵偿给原告，直接过户给原告用来偿还被告胡秀珍债务。答辨人所担保的是胡秀珍不愿过户的行为，因此而承担该房评估价款限额内的偿还责任。而胡秀珍隐瞒房产已抵押借款，在2015年10月30日后无法过户的事实，诱使了答辩人签名担保，因此，该答辩人担保意思表示不是答辩人真实的意思表示，所以担保行为不成立。 4.原告的起诉超过诉讼时效。根据《房产抵押借款协议》约定，原告在2015年10月30日就应当开始对抵偿的房屋行使过户权，即使发现无法过户的法定情形，也应在3年内提起诉讼，即在2018年10月30日前提起诉讼。而原告现在提起诉讼显然超过诉讼时效。 5.本案即使担保合同成立并有效，也超过了担保期限。如上所述，被告胡秀珍的过户履行开始之日为2015年10月30日，按照房屋登记管理规定，房屋产权过户一般不超过15个工作日，因此，被告胡秀珍的过户履行期满之日为2015年11月20日(含双休日)，根据担保法规定，连带责任担保的期限为2年，因此，从2015年11月20日开始计算，直至被答辩人起诉之日，原告要求答辩人承担保证责任已超过担保期限。 综上,根据民法总则、担保法、合同法等相关规定,答辩人的担保行为不成立，不生效，即使成立生效，原告的起诉也超过了担保期限，故请求驳回原告对答辩人的诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对各方提交的证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡秀珍分多次向原告缪静借款，并于2015年7月9日出具借条一份，载明：自2013年4-8月份先后多次共借到缪静人民币壹佰贰拾万元整，到2015年7月9日止，利息为陆拾万元整，合计人民币为壹佰捌拾万元整，今后若不归还本金计息以（120万）壹佰贰拾万元为基数，月息为2分计算，此据。同日，胡秀珍（甲方）与缪静（乙方）签订《房产抵押借款协议》，约定：甲方胡秀珍因借乙方缪静款项（详见2015.7.15“借条”）现无偿还能力，自愿将步行街银杏商贸城6号楼外402＃、403＃两间房面积合计为92.8平方米（详见《房产权证》）抵押给乙方缪静。现双方协商：到2015年10月31日甲方将此房抵押贷款偿还银行后，若乙方同意可将此房产经合法手续办理房产过户手续，产权归乙方所有。过户前此房须经有关合法部门评估，以评估后的价钱抵所借款之部份。余下借款再由甲方胡秀珍另列偿还计划。此余款的偿还与担保人无关系。若乙方不同意要此房产，甲方胡秀珍按“借条”全额再列详细还款计划。鄢洪章作为担保人签字，并注明住址宣城市国购广场1栋1007、单位宣城市农委、身份证号3425221964××××××××等信息。鄢洪章另在协议下方注担保人在8月份先替甲方垫付叁万元整给乙方急用。此叁万元从甲方借款总额中扣除。 另，经胡秀珍与缪静确认，缪静实际支付借款金额为98.8万元，借条中的借款120万元包含2013年4月至8月的利息21.2万元。出具借条后胡秀珍归还61800元，其中包含《房产抵押借款协议》约定的担保人垫付的3万元。 再查，鄢洪章提供铜陵市铜官区法院竞买公告显示铜陵市银杏商贸城6号楼外402、403号房产，建筑面积92.8平方米，评估价为460200元。 本院认为，原、被告之间的借款合同关系依法成立并生效，该合同对双方当事人均具约束力。原告提供的证据证明原告和被告之间存在债权债务关系。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十六条规定：“抵押权人在债务履行期届满前，不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。”本案中，《房产抵押借款协议》中约定缪静可以在两种债务清偿方式中选择。原、被告约定在2015年10月31日将此房抵押贷款偿还银行后，若乙方同意可将此房产经合法手续办理房产过户手续，产权归乙方所有，该约定违反法律禁止性规定，应属无效。现原告已明确要求胡秀珍归还全部借款，符合法律规定，应予支持。关于欠款本金和利息，胡秀珍与缪静均认可实际借款为98.8万元，故2013年4月至2013年8月期间利息应按月利率2%认定为9.88万元，同样，该借款2013年9月1至2015年7月9日的利息应按月利率2%认定为439917元，以上利息合计538717元。已付本金3万元和利息31800元。胡秀珍主张另归还了4万元，但未提供证据证明，不予采信。故胡秀珍实际尚欠缪静借款本金95.8万元及利息506917元。 关于鄢洪章的担保责任，被告鄢洪章在《房产抵押借款协议》以担保人名义签字且未约定保证责任，是其真实意思表示，应对胡秀珍债务承担连带责任。鄢洪章主张合同期诈而无效，无事实和法律依据，不予支持。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”本案中，原、被告约定以被告胡秀珍所有的铜陵市银杏商贸城6号楼外402、403号房产作抵押，对于房产价值鄢洪章提供的竞买公告显示为评估价460200元，缪静对此予以认可。原告应先就房产的担保实现债权，但不得对抗善意第三人，同时因该抵押未登记，被告鄢洪章对房产抵押价值即评估价值460200元以外的债务承担连带责任。现原告主张鄢洪章在460200元扣除已垫付的30000元后即430200元范围内承担连带清偿责任，符合法律规定，予以支持。鄢洪章承担责任后，有权向债务人追偿。 关于缪静起诉要求鄢洪章承担保证责任是否超过诉讼时效和保证期间的问题。本案中，鄢洪章并不能证明协议中约定了具体的债务履行期限，其主张超过诉讼时效和担保期限，没有事实和法律依据，不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百一十条、第二百一十一条第二款、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条、第二十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条规定，判决如下： 一、被告胡秀珍自本判决生效之日起十日内支付原告缪静借款95.8万元及利息506917元； 二、被告鄢洪章对上述债务在430200元范围内承担连带清偿责任，被告鄢洪章承担上述责任后有权就已承担部分向被告胡秀珍进行追偿； 三、驳回原告缪静其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费20444元，公告费用300元，合计20744元，由原告负担2760元，由被告胡秀珍负担17984元（其中8053元与鄢洪章共同负担），于本判决生效之日起三日内向本院交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。 审 判 长 洪   峰 审 判 员 周   泽 人民陪审员 王 文 来 二〇一九年八月一日 书 记 员 洪艳（代） 附：本案所适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。 自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。 《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。