九江市柴桑区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0421民初556号原告：江西江州农村商业银行股份有限公司，住所地：江西省九江市柴桑区庐山西路397号，统一社会信用代码：91360400MA35H852XD。法定代表人：叶志刚，系该公司董事长。委托诉讼代理人：李保国，江西江州农村商业银行清收事业部，特别授权。委托诉讼代理人：韩娟，江西江州农村商业银行清收事业部，特别授权。被告：程世彰，男，1959年4月20日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。被告：黄岷嵘，女，1962年6月28日出生，汉族，住江西省九江市柴桑区。原告江西江州农村商业银行股份有限公司（以下简称江州农商银行）与被告程世彰、黄岷嵘金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告江州农商银行的委托诉讼代理人李保国、韩娟到庭参加诉讼，被告程世彰、黄岷嵘经公告送达后无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江州农商银行向本院提出诉讼请求：1.责令被告程世彰、黄岷嵘共同偿还我行借款（截止2019年2月13日止）本金300000元及利息11464.84元，共计贷款本息311464.84元；并继续承担利息直至本金还清之日止；2.支持原告对被告程世彰、黄岷嵘夫妻提供的抵押物享有优先受偿权；3.责令被告程世彰、黄岷嵘承担本案诉讼费用。事实和理由：被告程世彰因采矿资金周转不足，于2016年5月9日向我行原沙河街信用社申请抵押贷款30万元，申请借款期限36个月。用黄岷嵘位于九江县柴桑北路245号瑞景新城29栋一单元1-201室（九房权证沙河字第××号）（不动产登记证明号码：赣（2016）九江县不动产证明第0000251号）抵押担保贷款30万元。2016年5月19日我行与抵押物共有人程世彰、抵押人黄岷嵘签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同号：[2016]九农联社个人抵字第116202016051910010001号，合同约定：本合同所担保的债权为自2016年5月19日至2019年5月18日，在人民币30万元最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款。2016年5月19日我行与借款人程世彰签订了《个人借款合同》，合同号：[2016]九农联社个借字116202016051910010001号，合同约定：借款金额30万元，借款期限36个月，自2016年5月19日起至2019年5月18日（具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款凭证利率为：年利率9.57%，按季结息）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止（逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%）。2016年5月9日被告程世彰、黄岷嵘还于与我行签订了《同意抵（质）押意向书》，承诺：在借款人未履行债务时，贵行（社）作为抵押权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿；同日被告黄岷嵘向我行签订了《承诺书》，承诺：本人作为借款人的关联人愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。到目前为止，借款人未按照借款合同约定按时归还利息，经我行多次催收，被告均以亏损为由没有履行还款还息义务。截至2019年2月13日，共结欠我行贷款本金300000元，利息11464.84元，共计贷款本息311464.84元。综上所述，被告没有履行合同约定，拖欠在我行借款本息未还，严重影响我行贷款本息收回工作。我行为维护自己合法权益，特向人民法院提起诉讼，责令被告归还我行贷款本息；支持原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权，并责令被告承担本案诉讼费用。被告程世彰、黄岷嵘未提供书面答辩意见，也未提交证据，视为其放弃答辩、举证质证的权利。原告江州农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交证据材料如下：证据1.原告营业执照、银监局准许江州农商银行开业批复、法人证明、法人身份证复印件、委托代理人身份证复印件各一份、被告程世彰、黄岷嵘身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告诉讼主体资格。证据2.2016年5月19日《个人借款合同》、2018年6月1日《借款凭证》，证明我行向被告程世彰发放抵押贷款30万元。证据3.2019年2月13日电脑查询截图，证明被告程世彰截止2019年2月13日，欠我行贷款本金300000元及利息11464.84元，共计结欠贷款本息311464.84元。证据4.2016年5月9日被告程世彰、黄岷嵘签订的《同意抵（质）押意向书》、2016年5月19日被告程世彰、黄岷嵘签订的《个人借款最高额抵押合同》、《抵押物清单》、《不动产登记证明》复印件各一份（当庭出示原件），证明被告程世彰、黄岷嵘提供的抵押物办理了抵押登记手续，我行有优先受偿权。证据5.被告黄岷嵘签订的《承诺书》，证明被告黄岷嵘有共同还款义务。经本院审查，对原告提交的证据1、证据2、证据3、证据4、证据5，本院认为上述证据内容客观真实，形式来源合法，与本案有关联性，故本院对原告的五份证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告程世彰因采矿资金周转不足，于2016年5月9日向江州农商银行（原沙河街信用社）申请抵押贷款300000元，申请借款期限36个月。用黄岷嵘位于九江县柴桑北路245号瑞景新城29栋一单元1-201室（九房权证沙河字第××号）（不动产登记证明号码：赣（2016）九江县不动产证明第0000251号）抵押担保贷款300000元。2016年5月19日江州农商银行与抵押物共有人程世彰、抵押人黄岷嵘签订了《个人借款最高额抵押合同》，合同号：[2016]九农联社个人抵字第116202016051910010001号。合同约定：“本合同所担保的债权为自2016年5月19日至2019年5月18日，在人民币300000元最高余额内，贷款人向借款人发放的所有贷款。”2016年5月19日江州农商银行与借款人程世彰签订了《个人借款合同》，合同号：[2016]九农联社个借字116202016051910010001号，合同约定：“借款金额300000元，借款期限36个月，自2016年5月19日起至2019年5月18日止（具体借款期限及日期以借款凭证为准，借款凭证利率为：年利率9.57%，按季结息）。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿贷款本息为止（逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%）。”2016年5月9日被告程世彰、黄岷嵘还与江州农商银行签订了《同意抵（质）押意向书》，承诺：“在借款人未履行债务时，贵行（社）作为抵押（质）权人有权依照法律和合同约定，将该财产折价、拍卖或变卖，并以所得价款优先受偿。”同日被告黄岷嵘向江州农商银行出具了《承诺书》，承诺：“本人作为借款人的关联人愿意共同承担该贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止。”到目前为止，借款人未按照借款合同约定按时归还利息，经江州农商银行多次催收，被告均以亏损为由没有履行还款还息义务。截至2019年2月13日，共结欠江州农商银行贷款本金300000元，利息11464.84元，共计贷款本息311464.84元。另查明，被告程世彰与被告黄岷嵘系夫妻关系。本院认为，原告江州农商银行与被告程世彰签订的《个人借款合同》、原告江州农商银行与被告程世彰、被告黄岷嵘签订的《个人借款最高额抵押合同》均系当事人之间的真实意思表示，未违反法律、行政法规的禁止性规定，内容合法有效，双方均应严格履行合同所约定的权利义务。原告依照合同约定向被告程世彰履行了发放贷款的义务，被告程世彰应按约定归还借款本金并支付利息。合同约定的还款期限届满后，被告程世彰未按约定归还本息，已构成违约，应按合同约定承担归还借款本息的违约责任。因此，对原告要求被告程世彰归还贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告黄岷嵘作为被告程世彰配偶出具《承诺书》，承诺愿意共同承担贷款的还款义务，直到全部贷款本息还清为止，故对原告要求被告黄岷嵘共同归还本息的诉讼请求，本院予以支持。被告程世彰、黄岷嵘以位于九江县柴桑北路245号瑞景新城29栋一单元1-201室房产为借款提供了担保，并且办理了抵押登记手续，抵押合法有效，故原告对被告抵押的房产具有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、被告程世彰、黄岷嵘于本判决生效之日起十日内向原告江西江州农村商业银行股份有限公司归还借款本金300000元及支付截止到2019年2月13日的利息11464.84元，并继续支付按合同约定标准自2019年2月14日起至上述款项付清之日止的利息；二、若被告程世彰、黄岷嵘到期不能履行上述第一项付款义务，则原告江西江州农村商业银行股份有限公司可与被告程世彰、黄岷嵘协商，以被告程世彰、黄岷嵘抵押的位于九江县柴桑北路245号瑞景新城29栋一单元1-201室的房产予以折价，或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿，房产折价或者拍卖、变卖后其价款超过上述第一项债务数额的部分归被告程世彰、黄岷嵘所有，不足部分由被告程世彰、黄岷嵘继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5972元，由被告程世彰、黄岷嵘负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。审 判 长  曾庆胜人民陪审员  潘志化人民陪审员  沈盈华二〇一九年八月十九日法官助理王彦书记员高放