广东省怀集县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1224民初1622号原告:广东怀集农村商业银行股份有限公司，住所地：怀集县怀城镇金龙大道二号。统一社会信用代码：914412246824881295。负责人：成海明，该行行长。委托诉讼代理人：梁东海、老绍梧,系广东怀集农村商业银行股份有限公司职工。被告：伍妮，女，1990年11月2日出生，汉族，住广东省怀集县，原告广东怀集农村商业银行股份有限公司（以下简称农商银行）与被告伍妮金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人老绍梧、被告伍妮到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告伍妮立即偿还欠原告的借款本金人民币237540.76元及利息（利息暂计至2019年6月21日止是2956.15元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）；二、判令原告有权处置被告伍妮提供的抵押物【位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房】，对处置所得价款在被告欠原告的债务范围内享有优先受偿权。三、判令被告承担本案的一切诉讼费用。事实和理由：2013年12月5日，被告伍妮以购房资金不足为由，向原告（原告广东怀集农村商业银行股份有限公司当时的名称是“怀集县农村信用合作联社”）出具《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》，提出申请个人购房按揭借款人民币25.8万元。2014年1月6日，原告作为贷款人与被告伍妮签定《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀三农信(2013)个房贷字第367号】，约定原告向被告伍妮发放个人购房按揭借款人民币25.8万元，借款期限为360个月；借款利率在中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率执行，借款人分期还款，以每个月为一个还款周期，共360期，先还息后还本、息随本清；逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%;因被告违约致使原告采取诉讼等方式实现债权的，被告应当承担原告为实现债权而支付的费用；借款合同有关的争议，向原告所在地人民法院提起诉讼；借款凭证为借款合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准。借款合同对应的《购房合同》编号为：201310141620877。《个人购房按揭贷款合同》【编号：怀三农信(2013)个房贷字第367号】约定以权属于被告伍妮位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房作抵押担保，并办理了抵押登记，原告作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权，抵押担保的范围包括：合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2014年1月21日，原告作为债权人，与被告伍妮签订怀集县农村信用社购房抵押借款借据，借款金额为人民币25.8万元，借款日期为从2014年1月21日至2044年1月21日止，原告于2014年1月21日发放借款人民币25.8万元。借款发放后，因机构改革，原合同当事人怀集县农村信用合作联社撤销，其债权债务由广东怀集农村商业银行股份有限公司承继。从2019年4月21日至2019年6月21日，被告伍妮共违约3期。截止2019年6月21日，被告伍妮还欠原告借款本金237540.76元及利息（利息暂计至2019年6月21日止2956.15元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）。原告多次追讨未果，途径催收债权。原告为维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，恳请贵院依法作出公正判决。被告伍妮答辩称，对原告的起诉无异议。经审理查明：2013年12月5日，被告伍妮以购房资金不足为由，向原告出具《怀集县农村信用社个人购房借款申请书》，提出申请个人购房按揭借款人民币258000元。同日，被告向原告出具《抵押担保承诺书》，承诺向原告申请借款的抵押担保物（怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房）不属于被告抚养家属必需的居住房，如果借款不能归还，任由原告处置拍卖。2014年1月6日，原告（贷款人）与被告伍妮（借款人）签订怀三农信(2013)个房贷字第367号《个人购房按揭贷款合同》，约定：一、被告伍妮向原告借款258000元用于购买位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房，购房合同编号为201310141620877。二、借款期限为360个月，每月为一期，自贷款人将借款划入本合同约定的帐户内之日起算。借款凭证为借款合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款支取凭证记载的期限、金额、利率等内容，与本合同约定不一致的，以借款支取凭证记载为准。三、借款利率确定年利率为6.55%。逾期贷款（被告未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的借款利率水平上上浮50%。四、划款方式，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部借款划入借款人在贷款人处开立的账号为80×××65结算账户后，再将全部借款划入售房人怀集县腾鑫房地产开发有限公司的账户（80×××21、80×××09），以支付借款人在购房合同项下的款项。五、还款，按先还息后还本、息随本清的原则偿还。按等额本息还款法，借款人分期还款，以每个月为还款周期，共360期。五、担保条款，抵押人自愿以怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保。抵押担保的范围包括：合同项下贷款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。六、违约责任，如借款人有违反合同约定，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用，并有权行使担保权利。被告伍妮在“借款人”和“抵押人”栏签名并按指模确认。2014年1月21日，原告与被告伍妮签订《怀集县农村信用社购房抵押借款借据》。同日，原告与怀集县腾鑫房地产开发有限公司签订《按揭贷款到账确认书》，由怀集县腾鑫房地产开发有限公司确认于2014年1月21日收到原告划转的案涉合同借款258000元。2017年7月12日，原告与被告对借款抵押物怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房办理了抵押登记，原告作为抵押权人取得了粤（2017）怀集县不动产证明第0003671号《不动产登记证明》。再查明，原告的企业名称原为怀集县农村信用合作联社，因机构改革，2018年9月30日，经主管行政部门核准，变更为广东怀集农村商业银行股份有限公司。原告履行发放贷款义务后，被告从2019年4月21日至2019年6月21日期间共违约3期。截至2019年6月21日止，被告伍妮尚欠原告借款本金237540.76元及利息（利息暂计至2019年6月21日止2956.15元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）。本院认为，原、被告签订的《个人购房按揭贷款合同》是当事人真实的意思表示，不违反有关法律规定，合同依法成立并生效，各方当事人应按合同约定全面履行各自的义务。被告伍妮在借款后没有按期还本付息，显属违约，按双方在《个人购房按揭贷款合同》的约定，贷款人有权宣布借款立即到期，故原告要求被告提前还本付息的主张，理据充分，本院予以支持。由于被告伍妮以其个人所有的怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房作为借款抵押担保，依法办理了房屋他项权利登记，故原告在被告伍妮不能清偿借款时，对该抵押的房屋在折价或者拍卖、变卖后的价款依法享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、限被告伍妮自本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东怀集农村商业银行股份有限公司清偿借款本金237540.76元及利息（利息暂计至2019年6月21日止2956.15元，此后的利息按合同约定计至还清之日止）；二、原告广东怀集农村商业银行股份有限公司对被告伍妮位于怀集县怀城镇莲花庄“悦景康城”第14幢1501号房[粤（2017）怀集县不动产证明第0003671号《不动产登记证明》]，在未收取的借款本息范围内享有抵押权，在伍妮不履行本判决第一项付款义务时，对拍卖、变卖该财产的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4907.46元，适用简易程序减半收取2453.73元，由被告伍妮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  梁桃嘉二〇一九年八月十八日书记员  成志华附:相关主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。执行申请提示申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。温馨提示若对判决书无异议，原、被告可在判决书生效后自行联系付款事宜，也可将赔偿款及诉讼费汇入以下执行代管款账户：户名：怀集县人民法院账号：80×××35开户行：广东怀集农村商业银行股份有限公司注：汇款后应及时将相关银行凭证传真至本院民二庭，以备查帐。银行凭证上应注明本案案号及书记员姓名。传真号：0758-5532515（传真件上注明转民二庭）