山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初4719号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司聊城市分行，住所地聊城市东昌路177号。主要负责人：任之国，行长。委托诉讼代理人：南方，该公司法律顾问。被告：聊城市东昌府区亿润塑料制品有限公司，住所地东昌府区凤凰工业园经一路西。法定代表人：张洪法，经理。被告：张洪法，男，1972年10月6日出生，汉族，住聊城市。被告：庞希菊，女，1967年7月7日出生，汉族，住聊城市。委托诉讼代理人：张洪法，基本情况同上，系庞希菊之夫。被告：王云和，男，1966年6月7日出生，汉族，住聊城市东昌府区。被告：王亚婷（王云和之妻），女，1968年2月22日出生，汉族，住聊城市东昌府区。王云和、王亚婷共同委托诉讼代理人：唐恒伟，聊城高新鼎晟法律服务所法律工作者。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司聊城市分行与被告张洪法、庞希菊、王云和、王亚婷、聊城市东昌府区亿润塑料制品有限公司（以下简称亿润公司）、金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人南方、被告张洪法并作为亿润公司法定代表人和庞希菊的诉讼代理人、被告王云和、王亚婷共同委托诉讼代理人唐恒伟均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张洪法、庞希菊即时偿还贷款本金799990元、利息160057.85元（截至2019年4月12日）共计960047.85元，后续利息、罚息、复利等按合同约定支付至还清本息时止；2、判令被告张洪法、庞希菊支付违约金4.5万元；3、判令原告对被告王云和、王亚婷坐落于新区办事处兴华西路60号综合楼1号楼3层FA313室（权属证书为新字第0107012515）的房产享有抵押权并优先受偿；4、判令被告亿润公司承担连带偿还责任；5、本案一切诉讼费、保全费、律师费等均由被告承担。事实与理由：2012年8月3日，原告与张洪法签订最高额抵押借款合同，约定授信额度为92万元。同日，原告与王云和、王亚婷签订个人最高额抵押合同，用权属证书号为新字第0107012515号房产提供抵押。2012年6月16日，亿润公司向原告承诺为张洪法在原告处的贷款提供连带责任担保。2017年1月16日、23日，张洪法分别从原告处取得贷款68万元、24万元，均约定借款期限6个月，按月付息，到期一次性还本。借款到期后，张洪法未履行还款义务，庞希菊作为张洪法的配偶应与其共同承担还款责任，其它被告应各自承担相应的责任。被告张洪法辩称：原告所诉贷款事实及欠款金额均属实，近期因种种因素，企业经营困难，未能按时偿还借款。被告庞希菊、亿润公司答辩意见用张洪法。被告王云和、王亚婷共同辩称，张洪法两笔借款手续显示，借款用途用于购买原材料，而涉案两笔借款并非用于购买原材料，原告对放款审查不严，导致借款逾期，原告应承担相应的责任。原告应提交两笔借款的流向，以此确定借款用途，如与借款用途不符，则案涉借款合同是以欺诈订立，损害了国家及集体利益，应为无效合同，如主合同无效，则借款合同无效，则王云和、王亚婷不应承担保证责任。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：1.《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，证明庞希菊作为张洪法配偶，同意共同承担偿还责任；2、《个人最高额抵押额度借款合同》一份，证明张洪法借款的事实、借款金额、借款利率、借款期限、违约责任等；3、《个人最高额抵押额度借款合同》，证明王云和与财产共有人王亚婷向原告提供最高额抵押担保的事实；4、聊房他证新字第××号他项权利证书一份，证明抵押的房产信息及已办理抵押登记的事实；5、担保函一份，证明亿润公司为张洪法借款提供担保的事实；6、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》两份，证明张洪法分两次支用借款92万元的事实；7、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、放款单两份，证明原告已按约定足额发放贷款至张洪法指定账户的事实；8、还款明细清单、截至诉讼前被告在原告银行系统账户截屏各两份，证明被告已偿还借款金额及尚欠借款本息金额的事实。上述证据，经被告质证，张洪法、庞希菊、亿润公司对其真实性及所证明的问题没异议。王云和、王亚婷质证认为，证据二中的借款用途不实，申请法院查明借款用途流向，否则应属以欺诈手段订立合同，应认定借款合同及抵押担保合同无效；对证据三中王云和、王亚婷的署名申请进一步核实。经本院审查认为，被告虽对原告提交的证据三中的署名提出异议，但法定期间内并未提出进一步鉴定核实的申请，本院认定其真实性。综上，本院认为原告提交的上述证据来源合法，具有真实性，与本案事实有关联，本院作为有效证据采纳。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据本院审核确认的证据，结合双方当事人的陈述，本院认定事实如下：2012年6月16日，张洪法向原告的递交《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，主要载明，张洪法经营的实体为亿润公司，主要业务内容为塑料制品的加工与销售；庞希菊作为张洪法的配偶，同意张洪法向原告申请贷款，并承诺与借款人张洪法共同偿还贷款。同日，亿润公司向原告出具担保函，自愿为张洪法在原告处申请授信金额为92万元的贷款提供连带责任保证，保证范围为张洪法根据借款合同约定应向原告偿付的贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金等费用。2012年8月3日张洪法与原告签订合同编号为371501212081905140的《个人最高额抵押额度借款合同》，主要约定，授信额度92万元，在额度支用期内，借款人可以循环使用上述额度，额度存续期最长为60个月，自2012年8月3日至2017年8月3日；额度存续期内的前60个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》；贷款用途用于经营，合同项下单笔借款具体用途由《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定，借款人不得擅自挪用贷款；贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》约定的为准，如采用固定利率，则在借款期限内该利率保持不变；借款人逾期偿还借款本金，则在约定借款利率基础上加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；还款方式为按月阶段性等额本息还款法；借款人通过抵押方式为原告提供担保；双方还就双方的权利义务及违约责任进行了约定。合同第四十二条约定，借款人未充分履行本合同义务即构成违约。合同第四十七条第七项约定，借款人发生本合同约定的违约情形，银行有权根据情节轻重调整、减少暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取相应措施，如要求借款人按本合同金额5%支付违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人继续承担赔偿责任。同日，王云和与王亚婷作为甲方，原告作为乙方签订了《个人最高额抵押合同》，约定为确保张洪法名下案涉《个人最高额抵押额度借款合同》的履行，甲方愿意提供金额为1542030元的最高额抵押担保。抵押权与被担保的所有权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同抵押担保债权确定的期间为2012年8月3日至2017年8月3日。抵押担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等；主合同项下债务履行期限届满日，不受债权确定期间届满日的限制。王云和与王亚婷以其共有的位于东昌府区（权属证书为新字第0107012515）的房产提供押权，并办理了抵押登记，他项权证号为：聊房他证新字第××号。张洪法分别于2017年1月16日、23日，向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，申请贷款额度为68万元、24万元，额度使用期均截止到2017年8月3日，按月付息，到期一次性还本，执行固定利率。原告依约足额向张洪法发放贷款，向原告出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》两份。借款后，张洪法仅偿还部分借款本息，截至2019年4月12日尚欠两笔借款本金799990元、利息160057.85元，原告因索款未果，诉来本院，请求依法判如所诉。本院认为：原告与被告张洪法签订的《个人最高额抵押额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护，双方均应当按照合同约定全面履行各自的义务。原告依照约定足额发放贷款，而被告张洪法未按照合同约定按时偿还借款，已构成违约。原告要求张洪法即时偿还借款本息并按合同约定支付罚息和复利，并无不当，本院予以支持。对于原告根据《个人最高额抵押额度借款合同》第四十二条、第四十七条约定，要求被告按合同金额的5%支付违约金的请求，本院认为，因双方已约定被告逾期还款违约后计付罚息和复利，在原告未提交证据证实其因被告逾期偿还借款而导致其损失的情况下，对其主张的违约金，本院不予支持。被告庞希菊作为张洪法配偶，向原告作出的承诺系其真实意思表示，亦不违背法律规定，原告要求其与张洪法共同承担还款责任，并无不当，本院予以支持。被告亿润公司自愿为案涉借款提供担保，原告要求其承担连带清偿责任，其并未提出异议，本院依法予以支持。王云和、王亚婷作为张洪法的担保人对其偿还能力及借款用途应是知晓的，原告一定程度上是基于对保证人的信任向借款人发放贷款，其为保全个人利益亦应对被担保人的借款用途进行监督，其未有证据证实原告借款用途不实，故对其抗辩借款合同及担保合同无效的主张，本院不予支持。被告王云和、王亚婷以其共有房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，抵押权自抵押合同生效之时即已设立，故原告要求享有优先受偿权的主张依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，规定，判决如下：一、被告张洪法、庞希菊于判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄股份有限公司聊城市分行截至2019年4月12日之前的借款本金799990元、利息160057.85元（后续利息（含罚息、复利）按照合同约定顺延计算至贷款还清之日）；二、如被告张洪法、庞希菊未按照上述期限还款，原告中国邮政储蓄股份有限公司聊城市分行有权就被告王云和、王亚婷的抵押房产在担保最高额债权限额1542030元的范围内享有优先受偿权；被告王云和、王亚婷履行担保责任后，有权向被告张洪法、庞希菊追偿；三、被告聊城市东昌府区亿润塑料制品有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告要求被告张洪法支付违约金的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费元13400，减半收取6700元，由被告负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  舒润琴二〇一九年八月六日书记员  樊 睿