河南省内乡县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1325民初2818号原告：南阳村镇银行股份有限公司（以下简称南阳村镇银行），住所地南阳市宛城区独山大道玉龙苑7号楼1-3层，统一社会信用代码：91411300566497677A。法定代表人:李红卫，该行董事长职务。委托诉讼代理人：靳方凯，男，系该行职工。委托诉讼代理人：徐海洲，男，河南大法律师事务所律师。被告:席冀香，女，1963年6月25日，汉族，住内乡县。委托诉讼代理人：张泽红，女，河南大法律师事务所律师。被告虎金旗，男，1964年5月15日，回族，住内乡县。委托诉讼代理人：张泽红，女，河南大法律师事务所律师。被告:卢月星，女，1969年10月16日，汉族，住南阳市卧龙区。委托诉讼代理人：吕应坡，男，河南宛英律师事务所律师。原告南阳村镇银行与被告席冀香、虎金旗、卢月星金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月9日立案受理后，依法适用简易公开开庭进行了审理。原告南阳村镇银行的委托诉讼代理人徐海洲、被告席冀香的委托诉讼代理人张泽红、被告虎金旗的委托诉讼代理人张泽红、被告卢月星的委托诉讼代理人吕应坡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告南阳村镇银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告席冀香还原告50万元借款本金，并自2019年3月29日开始按年利率14.4%计付利息至清偿全部借款本息为止；二、依法判令处置被告虎金旗、卢月星证号为房权证内房权证字第1601011314-1、1601011314-××号，1601011319-1、1601011319-2号的房屋所有权及证号为内国用（2013）第036号土地使用权，并以其变现价款优先清偿前述借款本息及相关费用等。三、依法判令被告虎金旗、卢月星对偿还前述借款本息等承担连带清偿责任。四、本案诉讼费等相关费用由被告负担。事实理由：2018年3月30日，被告席冀香由被告虎金旗、卢月星以房权证内房权证字第1601011314-1、1601011314-××号，1601011319-1、1601011319-2号的房屋所有权及证号为内国用（2013）第036号土地使用权提供抵押担保并由虎金旗、卢月星提供保证担保在原告处借款50万元。借款合同约定，借款期限为12个月，年利率9.6%，逾期加收前述利率50%罚息，借款利息按月结付，到期结清。现被告未按合同约定偿还借款本金及利息，已构成严重违约。现为维护自身合法权益，现依法提起诉讼，请求法院依法判如所请。被告席冀香辩称，借款属实，愿意承担偿还责任，经济周转困难，无法及时偿还借款本息，希望原告方给予一定的宽延期限，其尽快筹措资金，偿还借款本息。被告虎金旗辩称，担保属实，愿意承担偿还责任，经济周转困难，无法及时偿还借款本息，希望原告方给予一定的宽延期限，其尽快筹措资金，偿还借款本息。被告卢月星辩称，一、该借款系被告席冀香与南阳村镇银行股份有限公司内乡支行之间存在的借款行为。南阳村镇银行股份有限公司内乡支行依据公司法和民事诉讼法的规定具有独立的诉讼主体资格，应以南阳村镇银行股份有限公司内乡支行作为本案原告。二、法庭应审查席冀香以家庭为用途借款是否提供相应的材料和证据，应审查报告席冀香与原告签订合同时，原告是否尽了审查义务。担保属实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。经综合审查判断，原告提供的证据具有真实性、合法性、与本案具有关联性，能证明其所要证明的事实，确认其相应的证明力。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，原告南阳村镇银行（贷款人）与被告席冀香（借款人）签订合同编号为gd201803303747的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务借款合同》。该合同主要约定，第二条贷款金额及担保方式本合同贷款采用抵押担保的方式申请贷款，贷款金额为人民币(大写)伍拾万元整。第三条贷款期限本合同贷款期限为12个月，2018年3月30日至2019年3月29日。第四条贷款利率本合同采用固定利率，在贷款期限内利率保持不变。本合同的贷款年利率为9.6％，日利率换算公式为:日利率=年利率÷360。第六条借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。本合同项下的每项贷款的金额、贷款期限、贷款利率以借据记载的为准。第七条，本合同贷款采用借款人自主支付拨付方式。第八条借款人采用分期付息一次还本的方式进行还款。按月付息，到期一次还本。第十一条借款人未按合同约定日期，（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权自逾期之日起按逾期罚息利率按日计收利息，直至借款人清偿全部贷款本息止。逾期罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%。第十二条除信用贷款外，借款人同意向贷款人提供合法有效的担保：（1）合同号为gd201803303747020001的南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务抵押合同；（2）合同号为gd201803303747010001的南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同。第十四条14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：A借款人未完全适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务、或责任。该合同还详细约定了其他事项。同日，原告南阳村镇银行（抵押权人）与被告签订合同编号为gd201803303747020001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务抵押合同》。该抵押合同主要约定，第一条本合同所担保的主债权为主合同债务人在抵押权人处的贷款；金额为伍拾万元；期限为12个月，自2018年3月30日至2019年3月29日。第二条抵押物抵押人同意将其享有所有权或处分权的房地产作为抵押物，为主合同项下借款人债务之履行提供担保。当借款人不依约履行债务（包括因借款人违约而由贷款人宣布提前到的全部债务）或发生本合同约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。第四条抵押担保范围抵押人抵押担保的范围主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金和贷款人实现债权的相关费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第五条抵押权期间抵押权的期限于本合同法定生效之日起，至本合同所担保的债务全部清偿完毕日止。同日，原告南阳村镇银行与被告签订合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》。该抵保证合同主要约定，第一条本合同所担保的主债权为主合同债务人在抵押权人处的贷款；金额为伍拾万元；期限为12个月，自2018年3月30日至2019年3月29日。第二条保证范围本合同的保证范围包括：主合同项下的本金、利息、复利、罚息、违约金和实现债权和担保权的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。第三条保证方式本合同的保证方式为连带责任保证。当借款人不履行主合同项下任何到期债务时，债权人有权直接要求保证人承担保证责任。第四条保证期间本合同保证期间从主合同生效之日起到主合同债务履行期届满后三年止。另查明：被告虎金旗、卢月星以其共同所有坐落内乡县城关镇螺蛳河三区6号楼2单元17层03、18层01的涉案房产（房屋所有权证号：内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）及土地使用权[（土地使用权证号：内国用（2013）第036号）]为上述贷款进行抵押，并于2018年3月30日经内乡县房管局办理了抵押权登记，房产所有权人：虎金旗、卢月星，评估价值：万元，债权数额：50万元。内国用（2013）第036号土地使用权人为南阳市浩杰房地产开发有限公司。2018年3月31日，原告南阳村镇银行依约履行了贷款义务，向被告席冀香放款50万元。本院认为，原告南阳村镇银行与被告席冀香所签订合同编号为gd201803303747的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务借款合同》、与被告虎金旗、卢月星签订合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》、合同编号为gd201803303747010001的《南阳村镇银行股份有限公司微小消费贷款业务保证合同》，均系当事人真实意思表示，并不违反法律行政法规效力性强制性规定，合同依法成立有效。当事人均应恪守。本案中，原告已依约提供贷款，而被告席冀香未合同约定及时清偿本息，其行为已构成违约，其理应按照合同约定及时还清本息，故原告南阳村镇银行请求被告席冀香偿还借款本金50万元及利息的诉讼请求，应予支持。被告虎金旗、卢月星自愿以其共同所有的坐落内乡县城关镇螺蛳河三区6号楼2单元17层03、18层01的涉案房产（房屋所有权证号：内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号、内房权证字第××号）在最高限额50万元范围内为提供抵押担保，且涉案抵押的房屋已办理抵押登记，故该抵押权自登记时成立，原告有权对上述涉案抵押的房屋行使抵押权，可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。依原告与被告虎金旗、卢月星签订了保证合同的约定被告虎金旗、卢月星的保证方式为连带责任保证，依法被告虎金旗、卢月星应对上述债务承担连带清偿责任，故原告请求被告虎金旗、卢月星对上述债务承担连带责任，应予以支持。被告虎金旗、卢月星在承担担保责任后，有权向被告席冀香行使追偿。原告其他诉讼请求，缺乏事实依据，不予支持。关于被告卢月星辩称该借款系被告席冀香与南阳村镇银行股份有限公司内乡支行之间存在的借款行为，应以南阳村镇银行股份有限公司内乡支行作为本案原告的问题。本院认为南阳村镇银行股份有限公司内乡支行作为法人的分支机构无论其独立性多大，其所占有、使用的财产不属于自己所有，而是其所属法人财产的组成部分，其从事业务活动的法律后果也最终有其所属法人承担。而原告南阳村镇银行系一级法人，南阳村镇银行股份有限公司内乡支行是南阳村镇银行股份有限公司的分支机构，分支机构的负责人是根据法人委托授权以法人代表人的身份，负责分支机构的业务工作，进行经营活动，故原告南阳村镇银行有权对所欠下属分支机构的债权进行自行起诉，即可作为本案适格的原告。对被告卢月星的上述抗辩理由，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百九十五条、第一百九十八条、第二百零三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第九十一条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十条、第四十二条的规定，判决如下：一、被告席冀香自本判决生效之日起十日内偿还原告南阳村镇银行股份有限公司借款本金50万元及利息（利息按合同约定利率年9.6%自2018年3月31日起计算至本息还清之日止，已支付本息从中扣减）。二、被告席冀香届期不履行上述本判决第一项所确定的还款义务，原告南阳村镇银行股份有限公司可对被告虎金旗、卢月星用于涉案抵押的房产进行折价或拍卖、变卖所得价款在抵押范围内优先受偿。实现抵押权后剩余价款归被告虎金旗、卢月星所有；不足部分由被告席冀香继续清偿。三、被告虎金旗、卢月星对本判决上述第一项所涉债务承担连带清偿责任。四、被告虎金旗、卢月星承担担保责任后有权向被告席冀香追偿。如果未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费9066元，减半收取计4533元由被告席冀香、虎金旗、卢月星共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  张本华二〇一九年八月二十九日书记员  王 静