福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2930号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行，住所地：福建省福州市连江县凤城镇文山北路5号太一新天地1#楼18店面1-3层。 法定代表人：郑跃芳，行长。 委托诉讼代理人：郭建魁，福建融成律师事务所执业律师。委托权限：特别授权。 被告：吴维强，男，1967年11月18日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：黄碧英，女，1970年5月6日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：黄圣宇，男，1985年8月12日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：黄华彬，女，1988年4月20日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：黄圣炎，男，1973年11月19日出生，汉族，住福建省连江县。 被告：谢淑芳，女，1977年4月24日出生，汉族，住福建省连江县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行（以下简称邮储银行连江县支行）与被告吴维强、黄碧英、黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行连江县支行的委托诉讼代理人郭建魁到庭参加诉讼，被告吴维强、黄碧英、黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行连江县支行向本院提出诉讼请求：1.判令吴维强、黄碧英偿还原告借款本金89769.6元及项下利息2074元（其中利息暂计算至2019年3月15日止，此后的利息及罚息、复利按合同约定利率标准计至还清全部欠款本息之日止）；2.判令吴维强、黄碧英支付原告律师费损失2000元；3.判令支吴维强、黄碧英支付原告违约金15000元；4.判令黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳对吴维强、黄碧英的上述债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费用（含诉讼费、公告费、财产保全费等）由吴维强、黄碧英承担。事实和理由：2018年1月19日，黄圣宇、黄圣炎、吴维强组成联保小组与邮储银行连江县支行签订小额贷款联保协议书，约定黄圣宇、黄圣炎、吴维强组成联保小组，小组中任一成员自愿为邮储银行连江县支行向其他成员发放的贷款提供连带责任保证。谢淑芳、黄华彬、黄碧英作为联保小组成员的配偶同意对联保成员的借款承担共同还款责任。同日，吴维强、黄碧英与邮储银行连江县支行签订编号为35011560218016592221《小额贷款额度借款合同》1份，合同约定：吴维强可在授信额度150000元以内向邮储银行连江县支行借款，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。贷款利率以《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》中的约定为准。对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在合同第12.1款约定的利率基础上加收30％确定。借款人发生借款合同约定的违约情形的，贷款人有权宣布直接或间接源于借款合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。如借款人违约迫使贷款人以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费等）由借款人承担，同时贷款人有权要求借款人支付借款合同金额10％的违约金，违约金不足以赔偿贷款人损失的，借款人应当承担赔偿责任。合同生效后，邮储银行连江县支行依约于2018年1月20日为吴维强一次性足额发放了贷款本金90000元整，年利率12%，借款期限从2018年1月20日至2019年1月20日止，还款方式为按期付息，到期一次性付本。现借款己到期，吴维强未依照合同约定归还借款，已构成违约，邮储银行连江县支行有权要求吴维强归还贷款本息，同时要求吴维强支付违约金及因追偿贷款发生的各项费用。截止2019年3月15日，吴维强尚欠邮储银行连江县支行借款本金89779及相应利息2074元，邮储银行连江县支行将案件委托福建融成律师事务所代理，并支付诉讼阶段代理费2000元。综上所述，吴维强、黄碧英系夫妻关系，该笔借款系夫妻共同借款，应承担共同偿还责任。黄圣炎、谢淑芳、吴维强、黄碧英作为联保小组成员及配偶，应承担连带偿还责任。现黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳、吴维强、黄碧英的行为己构成违约，应按照法律规定和合同约定，承担相应的违约责任。 吴维强、黄碧英、黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳未作答辩。 邮储银行连江县支行向本院提供如下证据：《小额贷款联保协议书》、《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款额度借款支用审批单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行放款通知单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英户口本复印件、中国邮政储蓄银行账户余额实时查询截屏、《委托代理协议》、律师费发票。本院依职权调取黄圣炎与谢淑芳、吴维强与黄碧英、黄圣宇与黄华彬婚姻登记档案材料，经邮储银行连江县支行质证无异议。因黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英未到庭应诉，且未提出答辩并提交证据，视为放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，上述证据来源合法、内容真实，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的上述证据，本院认定事实如下： 2018年1月19日，黄圣宇、黄圣炎、吴维强（乙方）与邮储银行连江县支行（甲方）签订《小额贷款联保协议书》，谢淑芳、黄华彬、黄碧英亦在协议书落款乙方配偶处签名捺印。该协议书第一部分通用条款约定：乙方成员自愿成立联保小组。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证。甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。保证方式为最高额连带责任保证。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约甲方为实现债权而支付的费用（包括律师费、差旅费、公证、评估、鉴定、拍卖、诉讼或仲裁、送达、执行等费用）和借款人所有其他应付费用。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。 该协议书第二部分专属条款约定：从2018年1月19日起至2020年1月19日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证。任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证。 同日，吴维强（乙方）与邮储银行连江县支行（甲方）签订一份《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35011560218016592221），黄碧英作为共同借款人亦在合同中签名捺印。该合同约定：本合同项下授信额度金额为15万元。额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。对于乙方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按贷款利率基础上加收30%确定。乙方应按照本合同、额度借款支用申请单、额度借款支用审批单、借据相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。乙方未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因乙方违约而给甲方造成的损失和其他所有应付费用。乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额及额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；停止发放贷款；单方面解除合同；要求乙方限期纠正违法情况；如乙方未按期还款且又未就展期事宜与甲方达成协议即构成贷款逾期，甲方有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息；要求乙方支付本合同金额10%的违约金，违约金不足以赔偿甲方损失的，乙方应当继续承担赔偿责任；以法律手段追偿贷款，并要求乙方承担甲方因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。发生以下情形之一的，乙方即构成违约：乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；乙方未履行对甲方负有的其他到期债务，或甲方发现乙方有其他拖欠债务的行为的。 同日，黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英签署了送达地址确认书，约定其提供的地址为常住地址，可用于接受各类法律文书，若法律文书送达且本人签收，签收日期视为送达日期。若法律文书送达该地址且由他人签收，签收日期视为送达日期。若出现拒收法律文书或提供地址不准确，或地址变更后未及时通知邮储银行连江县支行等情况导致法律文书无人签收，文书寄送日视为送达日期。 2018年1月20日，邮储银行连江县支行向吴维强发放贷款90000元，约定：借款用途为海水养殖，借款期限12个月，还款方式为按周期付息，到期一次性还本，放款执行年利率为12%。吴维强出具中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据1张，该借据载明借款金额90000元，借款期限为12月（自2018年1月20日至2019年1月20日），年利率12%，还款方式为按季付息，到期一次性还本。截止庭审辩论结束前，吴维强尚欠邮储银行连江县支行借款本金89769.6元及自2019年7月12日起的利息。 2019年7月8日，邮储银行连江县支行以吴维强等未按合同约定还款为由诉至本院，并因本案诉讼支出律师代理费2000元。 另查明，黄圣炎与谢淑芳系夫妻关系，于1997年11月6日登记结婚，吴维强与黄碧英系夫妻关系，于1991年6月10日登记结婚，黄圣宇、黄华彬系夫妻关系，于2008年9月17日登记结婚。 本院认为，邮储银行连江县支行与黄圣宇、黄圣炎、吴维强之间成立的《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》（合同编号：35011560218016592221），系双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规禁止性规定，依法予以保护。邮储银行连江县支行依约向吴维强发放贷款，吴维强未按约履行还款义务，已构成违约。黄碧英作为共同借款人在合同上签名捺印，故应承担共同偿还责任。现邮储银行连江县支行请求吴维强、黄碧英归还尚欠的借款本金89769.6元及相应利息，符合合同约定，本院依法予以支持。邮储银行连江县支行主张吴维强、黄碧英承担违约金15000元，因吴维强、黄碧英未按约履行还款义务，故其构成违约，依照合同约定应承担借款金额10%的违约金，吴维强、黄碧英借款90000元，故本院依法予以调整违约金为9000元（90000元×10%）。邮储银行连江县支行主张吴维强、黄碧英赔偿律师代理费损失2000元，符合合同约定，依法予以支持。黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳自愿为吴维强偿还借款本息及违约责任提供连带责任保证，邮储银行连江县支行主张黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳承担连带清偿责任，于法有据，依法予以支持。黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳承担连带保证责任后，有权向吴维强、黄碧英追偿。诉讼中，本院依照黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英签署的送达地址确认书所确认的地址向黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英进行了法律文书送达，黄圣炎、谢淑芳、黄圣宇、黄华彬、吴维强、黄碧英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及参照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下： 一、被告吴维强、黄碧英应在本判决生效之日起十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行借款本金89769.6元及其利息（包括罚息、复利，时间从2019年7月12日起至款项还清之日止，按双方合同的约定计息）； 二、被告吴维强、黄碧英应在本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行违约金9000元； 三、被告吴维强、黄碧英应在本判决生效之日起十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连江县支行律师代理费2000元； 四、被告黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳对上述债务承担连带清偿责任，被告黄圣宇、黄华彬、黄圣炎、谢淑芳承担连带保证责任后，有权向被告吴维强、黄碧英追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2477元，减半收取1238.5元，由被告吴维强、黄碧英共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审判员  吴忠 二〇一九年八月二十六日 法官助理何君 书记员林晶 附注：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 （申请执行提示） 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。