福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初2996号 原告：福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行，营业场所平潭县北厝镇北厝村。 主要负责人：薛龙鑫，该行行长。 委托诉讼代理人：游鸿燕，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：贾雪双，福建汇德（平潭）律师事务所律师。 被告：林述俤，男，1984年2月29日出生，汉族，住平潭县。 被告：陈友德，男，1957年11月10日出生，汉族，住平潭县。 原告福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行（以下简称平潭农商银行）与被告林述俤、陈友德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平潭农商银行及其委托代理人贾雪双到庭参加诉讼，被告林述俤、陈友德经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平潭农商银行向本院提出诉讼请求：一、判令林述俤向平潭农商银行偿还借款本金49051.76元及利息、违约金、年费200元（利息、违约金依合同约定计至款项还清之日止，暂计至2019年3月20日止利息为6190.2元、违约金为1796.89元），庭审时平潭农商银行变更诉讼请求放弃对年费200元的诉讼请求；二、判令林述俤承担平潭农商银行为实现上述债权支付的律师费5000元；三、判令陈友德对上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由林述俤、陈友德负担。事实和理由：2015年7月6日，林述俤向平潭农商银行申领福万通普惠金融卡，并承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》各项规则。合同约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；预借现金、消费或转账利率由各行社自行决定。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。并约定，各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。同日，平潭农商银行就《平潭农商银行福万通普惠金融卡使用须知》的内容向林述俤作出告知：该须知载明：福万通普惠金融卡收取的费用包括年费、透支利息和滞纳金；年费为每年200元。2015年7月8日，陈友德作为担保人与平潭农商银行签订《福万通普惠金融卡担保协议》，主要约定：保证人自愿为林述俤向平潭农商银行申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，担保范围为林述俤使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权的费用（包括公告费、诉讼费、律师费等）。保证期间为林述俤福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年。担保协议并约定，保证人同意如发生对被担保人收费项目或标准变化、利率调整等情形，仍按新的业务规定对被担保人债务承担连带责任保证，并无需另行通知保证人。2016年11月10日，平潭农商银行通过福建省农村信用合作社联社官网及在网点张贴公告等方式进行了公告，公告内容明确把普惠金融卡中的滞纳金调整为违约金。 平潭农商银行审核通过后向林述俤发放了授信额度为5万元的福万通普惠金融卡一张（卡号：62×××08），该卡于2015年8月开户。2015年8月起，林述俤陆续使用该卡的授信金额。2018年5月19日起，林述俤累计透支本金49051.76元、结欠利息6190.25元、违约金1796.89元、年费200元。陈友德未按照合同约定履行担保责任。另平潭农商银行为实现本案债权委托律师代理并支付律师费5000元。 林述俤、陈友德未作答辩。 平潭农商银行围绕诉讼请求依法提交福万通普惠金融卡申请表（附有普惠金融卡领用合约及福万通普惠金融卡章程）、使用须知、担保协议等证据。林述俤、陈友德经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2015年7月6日，林述俤向平潭农商银行申领信用额度为5万元的福万通普惠金融卡，并签署福万通普惠金融卡申请表，承诺愿意遵守《福建农村信用社农商银行普惠金融卡领用合约》的各项规定。领用合约约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其它费用），均由甲方承担；预借现金、消费或转账利率由各行社自行决定；滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；各项收费如有变动，将以公告或短信形式通知。同日，林述俤签署《平潭农商银行福万通普惠金融卡使用须知》表示已知悉其载明的相关信息。使用须知约定：授信期限最长3年；福万通普惠金融卡收取的费用包括年费、透支利息和滞纳金，年费为每年200元；首次申请的福万通普惠金融卡透支利率为日利率万分之三点七五。 2015年7月8日，陈友德作为担保人与平潭农商银行签订《福万通普惠金融卡担保协议》，协议约定：陈友德自愿为林述俤向平潭农商银行申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证，并签订本担保协议；担保范围为林述俤使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金、利息、超限费、滞纳金、实现债权的费用包括公告费、诉讼费、律师费等。保证期间为林述俤福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年；陈友德同意如发生对被担保人收费项目或标准变化、利率调整等情形，仍按新的业务规定对被担保人债务承担连带责任保证，并无需另行通知陈友德。2016年11月10日，平潭农商银行通过福建省农村信用合作社联社官网及在网点张贴公告方式进行了公告，公告内容明确把普惠金融卡中的滞纳金调整为违约金。 平潭农商银行向林述俤发放了授信额度为5万元的福万通普惠金融卡一张（卡号：62×××08），该卡于2015年7月14日开户，有效期为3年。截至2019年3月20日，林述俤尚欠本金49051.76元、利息6190.2元、违约金1796.89元。 另查明，2019年8月5日，平潭农商银行委托福建汇德（平潭）律师事务所游鸿燕、贾雪双律师代理本案诉讼，并支付了律师代理费5000元。 本院认为，林述俤签署的福万通普惠金融卡申请表、平潭农商银行与保证人陈友德所签订的《福万通普惠金融卡担保协议》，是各方当事人的真实意思表示，合同条款未违反国家法律、行政法规的效力性强制性规定，该合同合法有效，当事人应当按照约定履行自己的义务。平潭农商银行已依约向林述俤发放贷款信用额度5万元，林述俤在授信额度下支取借款后未能履行合同约定的还款义务，已构成违约。平潭农商银行有权依合同约定要求林述俤偿还尚欠借款本金49051.76元及相应利息、违约金，但前述利息、违约金利率累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。 陈友德自愿在讼争《福万通普惠金融卡担保协议》上作为保证人签字捺印，其担保行为意思表示真实，依约应当承担连带清偿责任。陈友德承担了保证责任后，有权向林述俤进行追偿。 关于平潭农商银行主张林述俤、陈友德连带承担其为实现讼争债权支出的律师代理费，符合合同约定，但平潭农商银行诉请的律师代理费5000元过高，讼争《保证借款合同》借款本金为49051.76元，且为一般的债权债务纠纷，关系清楚，权责明确，案情简单，纠纷发生及权利主张均发生在平潭，综合考虑诉讼标的额、律师行业收费标准等因素，本案诉请律师费5000元与本院同期受理的其他金融机构类似案件相比偏高。综合考虑本案实际情况，本案律师代理费酌情支持3000元。 林述俤、陈友德经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、林述俤应于本判决生效之日起十日内偿还福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行借款本金49051.76元及利息、违约金（利息、违约金按合同约定计算至款项还清之日止，但前述利率累计不得超过年利率24%）； 二、林述俤应于本判决生效之日起十日内偿还福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行律师代理费3000元； 三、陈友德对上述判决第一、二项债务承担连带清偿责任，待其承担保证责任后，有权向林述俤进行追偿； 四、驳回福建平潭农村商业银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1355元，减半收取计677.5元，由林述俤、陈友德共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李维 二〇一九年八月八日 法官助理陈捷 书记员林婷