河南省安阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0522民初3515号原告：中国农业银行股份有限公司安阳县支行，住所地：河南省安阳市解放大道东段。统一社会信用代码：91410500172470121X。负责人李军鹏，职务：行长。委托代理人刘永顺，男，1966年8月10日出生，汉族，住河南省安阳县。被告：张跃只，男，1979年3月5日出生，汉族，住河南省安阳县。现羁押于河南省新乡平原监狱。被告：吴董雪，女，1984年5月1日出生，汉族，住河南省安阳市北关区。被告：安阳市美鹏房产开发有限责任公司，住所地：安阳市龙安区铁二路南段（烧盆窑村委会院内）。统一社会信用代码：914105006688700574。法定代表人：邵泽坤，职务：董事长。委托诉讼代理人：王笑宇，河南鼎维律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行诉被告张跃只、吴董雪、安阳市美鹏房产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行的委托诉讼代理人刘永顺、被告张跃只、吴董雪、被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司委托诉讼代理人王笑宇到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告张跃只、吴董雪归还我行借款本金391313.58元，利息5741.86元(截止2019年2月20日)及约定利率计算至生效判决确定的履行期限届满之日止。2、判令原告对贷款抵押房产享有优先受偿权。3、判令被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司对上述借款本息及迟延履行期间的利息承担连带清偿责任。4、诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年4月10日，被告张跃只、吴董雪夫妻及被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司与我行签订《个人购房担保借款合同》。被告张跃只、吴董雪夫妻向我行贷款41万元，贷款用途为向被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司购买位于龙安区××路与××交叉口东北角××花都××小区××楼××单元××号的房屋。贷款期限20年，借款期限为2017年4月10日至2037年4月9日，借款利率按照中国人民银行同期同档次基准利率下浮10%执行，逾期利率上浮50%。还款方式为等额本息还款，每月20日前偿还。在被告张跃只、吴董雪以所购房屋向我行提供抵押担保前，被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司为其向我行提供连带责任保证担保。截止2019年2月21日前，被告张跃只、吴董雪拖欠我行本金39313.58元，利息5741.86元（之前已经发生三期被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司代偿现象），依据《个人购房担保借款合同》第11.4第（2）的约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，我行有权提前收回已发放借款。现诉请人民法院依法判决。被告张跃只辩称，对起诉的事实没有意见。被告吴董雪辩称，没有意见。被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司辩称，我方认为原告诉求第二项和第三项只能选择其一，另外我方不应承担诉讼费。本院经审理认定事实如下：2017年3月13日，被告张跃只、吴董雪与被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司签订《商品房预售合同》，以按揭贷款方式购买被告安阳市美鹏房地产开发有限责任公司位于安阳市××区××路与××交叉口东北角××花都××小区××楼××单元××房屋××套。被告张跃只支付部分首付款后，于2017年3月20日向原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行提交个人信贷业务申请表，申请个人住房贷款，被告吴董雪分别在（共同）申请人及配偶一栏和抵押人（共有人）一栏处签字。2017年4月10日，被告张跃只作为借款人，原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行作为贷款人，被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司作为保证人，被告张跃只、吴董雪作为抵押人，签订了《个人购房担保借款合同》，合同主要内容为：“1、借款金额为人民币肆拾壹万元整，借款用途为购买住房，张跃只向中国农业银行股份有限公司安阳县支行申请借款41万元用于购买龙安区××路与××街交叉口东北角中州花都商住小区第18号楼2单元1802号房屋，借款期限240月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准。借款利率采用基准利率方式：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定。还款方式为等额本息还款方式，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的20日。2、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权停止发放贷款，有权提前行使担保权。3、借款担保为阶段性保证+抵押。由安阳市美鹏房地产开发有限责任公司自借款发放之日起，至以下借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完毕之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。保证期间为借款到期日二年。张跃只以购买的房屋进行抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。”2017年5月2日，原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行按约向被告张跃只发放贷款410000元，约定执行利率为4.41%，逾期利率为6.615%。被告张跃只于2017年6月20日起偿还原告借款本金15303.58元，偿还利息至2018年12月19日。被告安阳市美鹏房地产开发有限责任公司于2018年11月18日向原告偿还借款本金3382.84元，偿还利息至2018年12月19日。后三被告再未向原告还款。另查明，案涉房屋于2017年7月14日办理预购商品房抵押预告登记手续，尚未办理完毕房地产权属证书。上为本案事实。上述事实，有原告提交的商品房预售合同复印件、个人借贷业务申请表、借款凭证、个人购房担保借款合同、共同还款承诺书、安阳市房屋预购商品房抵押权预告登记证明、每期还款明细、目前为止贷款凭证余额，被告安阳市美鹏房地产开发有限责任公司提交的商品房预售合同、银行还款凭证以及原、被告当庭陈述予以证实。所有证据均经质证、认证，可以作为认定本案事实的依据。本院认为，原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行与被告张跃只、被告吴董雪、被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司签订了《个人购房担保借款合同》，系双方真实意思表示，符合相关法律规定，合法有效。原告依约向被告张跃只发放了贷款，被告张跃只及共同还款人吴董雪未按约及时归还借款，其行为已构成违约。原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行要求被告张跃只、吴董雪归还借款本金391313.58元并支付利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》中对被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司承担阶段性连带保证责任及担保范围等进行了明确约定，被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司应依据合同约定和法律规定承担连带清偿责任，本院对原告该项诉请予以支持。因本案案涉房屋尚未办理正式抵押登记手续，抵押权未依法设立，故对原告主张对案涉房屋就案涉债权享有优先受偿权的请求不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告张跃只、吴董雪于本判决生效后十日内返还原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行借款本金391313.58元并支付利息（利息从2018年12月20日起至本判决限定履行期限届满之日止，按逾期利率6.615%计算）。二、被告安阳市美鹏房产开发有限责任公司对上述第一项承担连带清偿责任。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司安阳县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7256元，减半收取计3628元，由被告张跃只、吴董雪负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省安阳市中级人民法院。审判员  初蓓佳二〇一九年八月二十八日书记员  李阳岩