湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0303民初596号原告：中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司营业部。住所地，湖北省十堰市茅箭区人民中路20号。统一社会信用代码9142030087878718XB。负责人：王文强，该公司经理。委托诉讼代理人：邓然，该公司员工。委托诉讼代理人：张念鹏，湖北郧和律师事务所律师。代理权限：特别授权。被告：周新，男，1976年12月2日出生，汉族，户籍，吉林省白山市江源区。被告：白小卉，女，1985年7月28日出生，汉族，户籍，湖北省十堰市张湾区。委托诉讼代理人：方涛，湖北献真律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司营业部(以下简称人保财险十堰营业部)与被告周新、白小卉保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，因无法用其他方式向被告周新、白小卉送达民事诉讼文书,本院公告向其送达了民事起诉状副本、举证通知书、开庭传票等诉讼文书。公告期满后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险十堰营业部的委托诉讼代理人邓然、张念鹏，被告白小卉的委托诉讼代理人方涛到庭参加诉讼，被告周新经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告人保财险十堰营业部向本院提出诉讼请求：1、判决两被告向原告人保财险十堰营业部偿还代偿款229412.03元及利息（利息按年利率6%,从原告人保财险十堰营业部代偿之日开始计算至清偿之日止）；2、判决两被告向原告人保财险十堰营业部支付实现债权的费用，包括但不限于律师费、公告费、评估费、拍卖费等；3、判决原告人保财险十堰营业部在垫付本息范围内对抵押车辆享有优先受偿权；4、诉讼费由两被告负担。事实和理由：2014年3月10日，被告周新与中国工商银行股份有限公司十堰分行（以下简称工行十堰分行）签订购车专项分期付款合同，被告周新以信用卡透支方式向工行十堰分行贷款750000元，并以其购买的奥迪牌客车（车牌号鄂Ｃ×××××）为该贷款设立抵押。按工行十堰分行要求，被告周新在我公司投保消费贷款保证保险，为贷款债务提供担保。依据保险合同约定，当被告周新未按约定偿还银行分期贷款的，由我公司向银行垫付，银行收到我公司垫付的还款后，将其对被告周新相应金额的债权转让给我公司。因被告周新违约，我公司于2017年1月6日和2018年6月27日，代其向银行偿还了195014.23元和34397.8元，并取得工行十堰分行转让的相应债权，但被告周新至今未履行对我公司的清偿义务。被告白小卉与被告周新系夫妻关系，应当共同对夫妻共同债务承担清偿责任。为维护我公司的合法权益，请求法院判如前请。被告白小卉辩称:车辆实际使用人是被告周新，我并未使用该车。我与被告周新已于2018年1月解除婚姻关系。被告周新购买保险的作用是便于自己无法偿还贷款时由保险公司代为偿还，所以代为偿还贷款是保险公司的分内之事,原告人保财险十堰营业部诉请的律师费、拍卖费、评估费应由其自行承担。综上，我不应该承担还款责任。被告周新未提供答辩。本院经审理认定事实如下：2014年3月28日，被告周新向原告人保财险十堰营业部投保自用汽车消费贷款保证保险，原告人保财险十堰营业部向其签发了PBFC201442030000000132号保险单予以承保。依据保险单的约定，被保险人为工行十堰分行，保险金额为750000元，保险期限为2014年4月1日起至2017年3月31日止。该保险的保险条款第四条规定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生。保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。第二十九条规定，被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。2014年3月29日，被告周新、白小卉共同与工行十堰分行签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》，被告周新、白小卉向工行十堰分行申请通过申办的购车专项分期付款业务以信用卡透支方式向汽车销售商支付购车款750000元，被告周新、白小卉使用信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行十堰分行偿还透支的资金。同日双方签订《抵押合同》，被告周新、白小卉自愿以所购奥迪牌小型越野客车（机动车登记编号鄂Ｃ×××××）向工行十堰分行提供抵押担保，并于2014年4月9日办理了抵押登记。2016年10月17日，工行十堰分行向原告人保财险十堰营业部发出《出险索赔通知书》，通知原告人保财险十堰营业部,截至2016年10月15日，借款人周新尚欠自用车消费贷款本金166954元，当前欠款本息合计金额178073.34元，未进入分期金额104165元，已逾期98天,损失金额估计282238.34元。2017年1月6日原告人保财险十堰营业部向工行十堰支行支付代偿款195014.23元，2018年6月27日支付代偿款34397.8元。工行十堰分行于2018年9月3日和2018年10月16日向原告人保财险十堰营业部出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到原告人保财险十堰营业部支付的以上两笔代偿款，并同意将其对借款人（投保人）追偿的权益转让给原告人保财险十堰营业部。原告人保财险十堰营业部向被告周新、白小卉追偿以上代偿款未果，故而诉至本院，诉讼请求如前所述。以上事实有原告人保财险十堰营业部的当庭陈述及向本院提交的保险单、保险条款、《抵押合同》、案涉车辆的登记信息、《出险索赔通知书》、原告人保财险十堰营业部向工商十堰分行支付代偿款的付款回单、《代偿债务与权益转让确认书》等证据予以证实。本院认为，被告周新向原告人保财险十堰营业部投保自用汽车消费贷款保证保险，原告人保财险十堰营业部予以承保，双方形成保证保险合同关系。被告周新、白小卉未按与工行十堰分行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》约定按期向工行十堰分行偿还透支款，导致保险事故发生。原告人保财险十堰营业部依据与被告周新签订的保证保险合同约定向被保险人即工行十堰分行赔偿了保险赔偿金（代偿款），并取得工行十堰分行转让的对被告周新、白小卉的权益，原告人保财险十堰营业部诉请被告周新、白小卉偿还代偿款229412.03元事实清楚，符合合同的约定和法律的规定，本院予以支持。被告白小卉虽然未与原告人保财险十堰营业部签订保证保险合同，但其是与工行十堰分行签订的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》的相对人，具有向工行十堰分行偿还透支款借款本息的合同义务，至于其是否实际使用了被告周新所借款项、所借款项是否用于双方的家庭生活、双方的夫妻关系是否解除，均不是其承担还款责任的依据，被告白小卉辩称其不应承担还款责任不符合法律规定，本院不予采信。原告人保财险十堰营业部取得了工行十堰分行转让的《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》项下的权利，也就取得了对被告白小卉的权利，被告白小卉应与被告周新共同承担向原告人保财险十堰营业部支付代偿款的义务。原、被告未约定支付代偿款的利息损失等违约责任，原告人保财险十堰营业部未提交实际发生律师费、公告费、评估费、拍卖费的证据，故对原告人保财险十堰营业部诉请被告周新、白小卉支付代偿款的利息及律师费、公告费、评估费、拍卖费无事实和法律依据，本院不予支持。综上，经合议庭评议，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告周新、白小卉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司营业部支付代偿款229412.03元。二、中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司营业部对被告周新用于抵押的奥迪小型越野车（机动车登记编号鄂Ｃ×××××）折价或者以拍卖、变卖该车辆的价款优先受偿。三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司十堰市分公司营业部的其他诉讼请求。案件受理费5142元由被告周新、白小卉共同负担。如果被告周新、白小卉未按本判决指定的期间履行给付钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判长  骆红梅审判员  杨晓建审判员  李 艳二〇一九年八月二十三日书记员  王 婷附：本案适用的相关法律依据《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第五十九条保险事故发生后，保险人已支付了全部保险金额，并且保险金额等于保险价值的，受损保险标的的全部权利归于保险人；保险金额低于保险价值的，保险人按照保险金额与保险价值的比例取得受损保险标的的部分权利第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。