沈阳市沈北新区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0113民初1882号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区。法定代表人：孙建平，系该公司董事长兼CEO。委托诉讼代理人：张俊艳，系辽宁奥启律师事务所律师。被告：李雪林，男，汉族，住址沈阳市沈北新区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财产保险公司）与被告李雪林保险人保证保险合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安财产保险公司的委托诉讼代理人张俊艳到庭参加诉讼，被告李雪林经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财产保险公司向本院提出诉讼请求：1.请求贵院依法判令被告李雪林支付代偿的借款本息计人民币105620.63元、保费共计人民币10490.31元、违约金（按1‰/日标准，以105620.63元为基数，自2016年11月7日至被告实际给付之日止计算）；被告李雪林支付本案的律师费用及诉讼费用。事实和理由：2015年7月17日，其与李雪林签订《平安个人贷款保证保险合同》约定，投保人李雪林在其所属的辽宁分公司（以下简称太平洋财险辽宁分公司）处投保了个人贷款保证保险。保险受益人为贷款银行中国光大银行股份有限公司沈阳大东支行（以下简称光大银行大东支行）。后光大银行大东支行为李雪林发放了15万元贷款。现因李雪林未依约还款，其于2016年11月7日进行了赔付。被告李雪林未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无争议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对争议事实和证据，本院认定如下：2015年7月15日，太平洋财险辽宁分公司与李雪林签订《贷款保证保险保险合同》1份。约定，投保人李雪林在太平洋财险辽宁分公司处投保178350元的个人贷款保证保险。被保险人为光大银行大东支行。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费率为1.9%，缴纳方式为按月缴纳保费2850元/月。另约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依约向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按1‰/日向保险人缴纳违约金。投保人逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。合同签订后，被保险人光大银行大东支行同年7月17日与李雪林签订《个人贷款合同》1份。约定，李雪林为购物向光大银行大东支行贷款15万元。贷款期限36个月，自2015年7月17日起至2018年7月17日止。贷款年利率为7.35%（按中国人民银行公布的同期基准利率上浮10%执行），如遇国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，并按照贷款人相关政策执行。还款方式，等额还本付息按月偿还。借款人未按约定期限归还本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，执行本贷款利率基础上上浮50%。之后，光大银行大东支行于当日向李雪林发放了贷款。李雪林贷款后至2016年7月17日正常偿还贷款本息并缴纳保费，自2016年7月18日起被告开始逾期偿还贷款本息，并未缴纳保费。同年11月7日，太平洋财险辽宁分公司理赔光大银行大东支行保险金105620.63元。之后，光大银行大东支行收到理赔款后为太平洋财险辽宁分公司出具《代偿确认书》1份。载明，贷款人李雪林于2016年11月7日，已逾期81天。现已由保险人太平洋财险辽宁分公司进行清偿本金103416.87元，利息2122.64元，逾期罚息81.12元，合计105620.63元。本院认为，根据民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，被告李雪林经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为放弃了答辩和质证的权利。太平洋财险辽宁分公司与李雪林之间签订的《平安个人贷款保证保险保险单》，以及光大银行大东支行与李雪林之间签订的《个人贷款合同》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同当事人均应履行各自的合同义务。太平洋财险辽宁分公司与李雪林之间订立的保证保险合同成立并生效后，作为被保险人的光大银行大东支行依约向李雪林发放贷款。李雪林贷款后，未能依约偿还该笔借款本息属实。保险事故发生后，作为保险人的太平洋财险辽宁分公司于2016年11月7日已向享有保险利益的被保险人光大银行大东支行作出了理赔。现太平洋财险公司作为太平洋财险辽宁分公司的法人有向投保人行使追偿权，本院予以支持。作为投保人李雪林拖欠保险人太平洋保险辽宁分公司自2016年7月18日起至2016年11月7日期间保费10490.31元属实，故对太平洋财险公司要求投保人李雪林支付该笔保费的诉讼请求，本院予以支持。关于太平洋财险公司主张违约金的诉讼请求，虽当事人明确约定了违约金的计算标准，但由于太平洋财险公司未能向本院提交证据证明，其由此造成的实际损失额，应认定约定的计算标准明显过高，应依法予以调整。结合本案的具体情况，应调整为按照中国人民银行同期同类人民币贷款利率的基准利率为基础，参照逾期罚息利率计算标准计，以代偿款项为基数，自保险人代偿之日起至义务人实际给付之日止计息为宜。关于太平洋财险公司主张李雪林支付因催收产生的律师费的诉讼请求，因其已实际支付了该款项，该款项属催收产生的实际费用，故本院应予支持。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第一百七十四条、《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条、《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条第四款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李雪林给付原告中国平安财产保险股份有限公司代为偿还借款的本息及罚息合计105620.63元及违约金（按照中国人民银行同期同类贷款利率为基础，参照逾期罚息利率计算标准，自2016年11月7日起至义务人实际履行之日止计算利息）；二、被告李雪林给付原告中国平安财产保险股份有限公司尚欠保费10490.31元；三、被告李雪林给付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4030元，公告费560元，合计4590元，由被告李雪林负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于沈阳市中级人民法院。审 判 长  张 伟人民陪审员  殷丽丽人民陪审员  臧 华二〇一九年八月三十一日法官助理戴睿琦书记员韩顺平本案依据的相关法律规定《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百七十四条：法律对其他有偿合同有规定的，依照其规定；没有规定的，参照买卖合同的有关规定。《中华人民共和国保险法》第十四条：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条：当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。《最高人民法院关于审理买卖合同纠纷案件适用法律问题的解释》第二十四条：买卖合同对付款期限作出的变更，不影响当事人关于逾期付款违约金的约定，但该违约金的起算点应当随之变更。买卖合同约定逾期付款违约金，买受人以出卖人接受价款时未主张逾期付款违约金为由拒绝支付该违约金的，人民法院不予支持。买卖合同约定逾期付款违约金，但对账单、还款协议等未涉及逾期付款责任，出卖人根据对账单、还款协议等主张欠款时请求买受人依约支付逾期付款违约金的，人民法院应予支持，但对账单、还款协议等明确载有本金及逾期付款利息数额或者已经变更买卖合同中关于本金、利息等约定内容的除外。买卖合同没有约定逾期付款违约金或者该违约金的计算方法，出卖人以买受人违约为由主张赔偿逾期付款损失的，人民法院可以中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率为基础，参照逾期罚息利率标准计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。