洛阳市老城区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0302民初648号原告：洛阳农村商业银行股份有限公司，住所地：洛阳市洛龙区开元大道52号。法定代表人：王涛，该公司董事长。委托诉讼代理人：高建，该公司员工。被告：王冠通，男，1972年12月5日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：马学来，男，1972年10月18日出生，汉族，住河南省西平县。被告：布艮良，男，1966年2月13日出生，汉族，住河南省宜阳县。被告：苗兴国，男，1979年6月17日出生，汉族，住河南省宜阳县。原告洛阳农村商业银行股份有限公司（以下简称洛阳农商银行）与被告王冠通、马学来、布艮良、苗兴国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告洛阳农商银行的委托诉讼代理人高建、被告王冠通、布艮良、苗兴国到庭参加诉讼，被告马学来经依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告洛阳农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判决被告王冠通偿还原告借款本金200万元及利息，利息自2017年12月29日至2019年12月09日期间按照月利率7.8‰计算，自2019年12月10日至本息清偿完毕之日期间按照月利率11.7‰计算，暂算至2019年3月20日拖欠的利息为179280元，以后利息计算至执行完毕之日止；2.请求判令被告马学来、布艮良、苗兴国对上述贷款债务承担连带清偿责任；3.请求判决该笔贷款提前到期，展期协议解除。事实与理由：2017年12月29日，被告王冠通与原告洛阳农商银行签署了《最高额个人借款合同》，约定原告向被告王冠通提供贷款200万元。借款期限自2017年12月29日至2018年12月29日止，借款期间的贷款利率按照月利率7.8‰计算。同日，被告马学来、布艮良、苗兴国与原告签署了《最高额保证合同》，均同意为被告王冠通的上述贷款承担连带偿还责任。2018年12月28日，被告王冠通、马学来、布良良、苗兴国与原告洛阳农商银行签署了《洛阳农商银行展期协议》，约定原告为被告王冠通的贷款200万元办理展期，展期期限自2018年12月29日至2019年12月9日止，展期期间的贷款利率按照月利率7.8‰计算，被告马学来、布艮良、苗兴国均同意为被告王冠通的上述贷款承担连带偿还责任。上述贷款发放后，被告没有按时付息，经原告多次向被告催要未果，故诉至法院。被告王冠通辩称，其是被告马学来的员工，当时被告马学来让其到信用社签个字，签字办什么事其不知情。其和担保人之间相互不认识，也没有见过面，不知道该笔借款是怎么贷出来的。其只是受马学来的指派签了名字，其本人没有见过一分钱，也是受害者。被告布艮良辩称，其在马学来开办的公司打工，马学来让其在让信用社材料上签字，当时光签名，别的啥情况都不了解，其与王冠通也不认识。被告苗兴国辩称，其跟布艮良是一样的情况，光知道签字，别的什么情况都不知道。当时是马学来让其签名的，不知道有该笔贷款的存在。被告马学来未提交答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：证1、借款借据一份；证2、最高额个人借款合同一份；证3、最高额保证合同一份；证4、借款展期协议一份；证5、贷款发放通知单一份；证6、银行流水一份；证7、洛阳农商银行信贷业务提示付息通知书一份。原告提交的证据，具有客观性、合法性且与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月29日，洛阳农商银行与王冠通签订《最高额个人借款合同》一份，借款金额为200万元，借款期限为12个月，自2017年12月29日至2018年12月29日。该合同第四条对贷款利率、罚息利率、计息和结息进行了约定：“一、本合同项下的贷款利率为月利率，利率为下列第1种：1.固定利率，月利率为7.8‰，在借款期限内，该利率保持不变,不分段计息…;二、贷款利息自实际提款日起按日计算,日利率=月利率/30;三、结息，本合同项下贷款按以下第1种方式结息：1、按月结息，结息日固定为每月的第20日…；四、罚息，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。”。合同第五条第四款约定贷款支付方式为受托支付。合同第十条对违约责任及发生危及贷款人债权情形的补救措施进行了约定：“…二、借款人违约情形：（一）借款人违反本合同任一约定或违反任何法定义务；（二）借款人明确表示或以其行为表明将不遵守本合同项下的任一承诺…；三、贷款人救济措施：…（三）宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用…（五）其他救济措施，包括但不限于：…4.解除合同。”同日，王冠通给洛阳农商银行出具“借款借据”一份，载明：借款金额200万元，借款期限为12个月，自2017年12月29日至2018年12月29日止，借款利率7.8‰。2017年12月29日，洛阳农商银行与马学来、布艮良、苗兴国签订《最高额保证合同》一份，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用，保证期间为自每笔主合同债务履行期届满之日起至该主合同约定的债务履行期届满之日后两年止。合同签订后，洛阳农商银行依合同约定的受托支付方式向王冠通发放了借款200万元。2018年12月28日，王冠通因不能按期偿还以上借款本金及利息，向洛阳农商银行申请贷款展期，洛阳农商银行与王冠通、马学来、布艮良、苗兴国签订《洛阳农商银行借款展期协议》一份，展期金额200万元，展期期限11个月15天，展期至2019年12月9日，展期期间借款利率为7.8‰。该协议第三章担保事项约定：担保人为保证人，担保人对借款人在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务承担连带保证责任，保证责任期限自本协议生效之日起至借款人偿清其在原借款合同和本借款展期协议项下的全部债务之日止。第五章附则第八条“本协议为原《借款合同》和《保证合同》的补充协议。除本协议已有约定者外，原《借款合同》和《保证合同》中的条款均继续有效”。洛阳农商银行提交的业务查询明细显示，2018年1月21日至2019年4月3日期间，王冠通的信用社623059167003016520账户分六次偿付洛阳农商银行本金2万元、利息92560元。之后，王冠通未按约偿还剩余本金198万元及利息。洛阳农商银行多次向王冠通及其保证人催要该款无果后，诉至本院。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告洛阳农商银行与被告王冠通签订的《最高额个人借款合同》及原告洛阳农商银行与马学来、布艮良、苗兴国签订的《最高额保证合同》以及原告洛阳农商银行与王冠通、马学来、布艮良、苗兴国签订的《洛阳农商银行借款展期协议》，系各方当事人真实意思表示，且不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。原告洛阳农商银行提供的借款借据、贷款发放通知单及双方签订的《最高额个人借款合同》、《洛阳农商银行借款展期协议》能够证明被告王冠通借原告洛阳农商银行200万元之事实，原告洛阳农商银行依约提供了借款，被告王冠通未按期支付利息，应当承担违约责任。因被告王冠通该违约行为，导致不能实现双方的合同目的，故原告洛阳农商银行要求解除双方之间的借款展期协议之诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。因被告王冠通已偿还原告洛阳农商银行借款本金2万元及利息92560元，加之原告洛阳农商银行对该事实予以认可，故原告洛阳农商银行要求被告王冠通偿还借款本金198万元及利息(按照月利率7.8‰计算利息)至该款还清之日止之诉讼请求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。借款罚息是指借款到期后，借款人逾期还款时贷款人对借款人采取的一种惩罚性措施，即借款逾期利率在双方约定的利率基础上增加50%，因涉案借款尚未到期，原告洛阳农商银行即要求解除合同，故其要求被告王冠通支付借款罚息（自2019年12月10日至本息还清之日止按照月利率11.7‰计算罚息）之诉讼请求，于法无据，本院不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证”及第二十一条第一款“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定”之规定，因原告洛阳农商银行与被告王冠通、马学来、布艮良、苗兴国签订的《最高额保证合同》、《洛阳农商银行借款展期协议》对保证方式、保证范围进行了明确约定，该约定合法有效，被告马学来、布艮良、苗兴国作为连带责任保证人，应当对被告王冠通欠原告洛阳农商银行的借款198万元及利息承担连带清偿责任。被告王冠通、布艮良、苗兴国之“当时只知道在合同上签字，对该贷款不知情”答辩意见，因其未能提供相应证据予以证明，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告洛阳农村商业银行股份有限公司与被告王冠通于2018年12月28日签订的《洛阳农商银行借款展期协议》；二、被告王冠通于本判决生效之日起十日内偿还原告洛阳农村商业银行股份有限公司借款198万元，并从2017年12月29日起按月利率7.8‰向原告洛阳农村商业银行股份有限公司支付该款的利息直至借款还清之日止（已付的利息92560元待执行时予以扣除）；三、被告马学来、布艮良、苗兴国对被告王冠通的上述债务承担连带清偿责任；四、被告马学来、布艮良、苗兴国承担保证责任后，有权向被告王冠通进行追偿；五、驳回原告洛阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24234元，由原告负担300元，被告王冠通、马学来、布艮良、苗兴国共同负担23934元；公告费400元，由被告王冠通、马学来、布艮良、苗兴国共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省洛阳市中级人民法院。审 判 长  刘军杰人民陪审员  刘彩琴人民陪审员  王芬桃二〇一九年八月十一日书 记 员  曹嘉仪