西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院西 安 市 碑 林 区 人 民 法 院 民 事 判 决 书 (2019)陕0103民初3835号 原告：中国建设银行股份有限公司陕西省分行，住所地：陕西省西安市碑林区。负责人:杨新丰，该分行行长。委托诉讼代理人：龙瑶，陕西联强律师事务所律师。委托诉讼代理人：邢少帅，陕西联强律师事务所实习律师。被告：汪崇博，男。被告：李银娟，女。被告：西安市房地产经营二公司，住所地：陕西省西安市莲湖区。法定代表人：董文军，该公司董事长。委托诉讼代理人：董晨，陕西至正律师事务所律师。委托诉讼代理人：马亚乐，陕西至正律师事务所实习律师。               原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行与被告汪崇博、李银娟、西安市房地产经营二公司（以下简称经营二公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人龙瑶，被告西安经营二公司有限公司委托诉讼代理人董晨到庭参加诉讼。被告汪崇博、李银娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求宣布贷款全部到期，判令被告汪崇博、李银娟立即偿还贷款本金171460.03元，利息3999.33元，罚息58.2元，复息69.56元，共计175587.12元（截止2018年12月1日）及至实际清偿完借款本息之日所产生得利息、罚息、复息及实现债权的费用；2、请求判令被告汪崇博、李银娟以其名下位于西安市未央区纬二十六街以北明光路以西西安市XX街XX房XX小区（阳光北郡-北区）3#、4#楼第3幢1单元17层11701号房产承担抵押担保责任，原告对该抵押房产享有优先受偿权；3、判令被告西安市房地产经营二公司对上述债务承担连带保证责任；4、本案的公告费、诉讼费及相关费用由被告承担。事实及理由：被告汪崇博与被告李银娟系夫妻关系；2013年10月22日，原告与被告汪崇博签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：被告向原告借款人民币20万元，借款期限为240个月，借款实行浮动贷款利率，按月等额本息还款，被告如未按约还款，原告有权依约收取罚息。借款用于购买西安市未央区纬二十六街以北明光路以西西安市XX街XX房XX小区（阳光北郡-北区）3#、4#楼第3幢1单元17层11701号房产，随后各方在房屋管理部门办理了抵押登记。原告与被告西安市房地产经营二公司签订的《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》中约定被告西安市房地产经营二公司提供阶段性连带保证责任。合同签订后，原告按照合同约定履行了自己的合同义务，向被告发放借款20万元，但被告汪崇博却未按合同约定完全履行自己的合同义务，经原告多次催收，被告汪崇博仍不履约。截止2018年12月5日，被告汪崇博连续逾期6期未还款，明显违反合同约定，已经构成严重违约。被告汪崇博、李银娟未到庭答辩。被告经营二公司辩称，原告所述事实属实，我方的意见是借款合同约定的是一次性宣布借款全部到期的条款加重了借款人和保证人的还款责任，是格式条款应属无效，我方仅对已到期债务进行还款责任，并有权向其余被告进行追偿。本院经审理认定事实如下：2013年10月22日，原告与被告汪崇博签订《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》，约定被告汪崇博向原告借款人民币200000元，用于购买位于西安市未央区纬二十六街以北明光路以西西安市XX街XX房XX小区（阳光北郡-北区）3#、4#楼第3幢1单元17层11701号房产，借款期限自2013年10月22日至2033年10月22日，还款方法为等额本息，被告汪崇博、李银娟不按借款合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告汪崇博、李银娟立即清偿借款本息及相关费用。同时，被告汪崇博、李银娟以上述房屋为借款提供抵押担保。2013年7月1日，原告与被告经营二公司签订《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，约定被告经营二公司对因购置坐落于西安市未央区XX街XX房XX小区（阳光北郡-北区）3、4号楼所属之住房房产而与原告发生借贷关系的全部债务人提供最高额保证，最高额保证所担保的债权是指自2013年7月1日至2018年6月30日期间因原告向债务人发放个人住房贷款而形成的的全部债权，该被担保债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项（包括但不限于原告垫付的有关手续费、杂费等）、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保险费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。最高额保证项下担保责任的最高限额为贰亿元整，保证方式为连带责任保证。保证期间自原告与债务人签订借款合同之日起至该借款合同项下的抵押已生效，抵押人已办妥抵押财产的房地产权证的相关权属证书，并将抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其它权利证书交原告核对无误、收执之日。2013年12月16日，原、被告办理了涉案房屋的预购商品房（预购集资房）贷款抵押登记备案证明，现原告尚未取得房屋他项权利证。2013年11月5日，原告向被告汪崇博、李银娟发放了贷款200000元，但被告汪崇博、李银娟未按照合同约定还款，截至2018年12月1日尚欠原告借款本金171460.03元，利息3999.33元，罚息58.2元，复息69.56元，合计175587.12元。庭审中，原告称其为实现债权的费用目前仅为诉讼费及公告费。上述事实，有原告提供的借款合同、个人贷款支付凭证、个人住房借款最高额保证合同、抵押合同、预售商品房贷款抵押登记备案证明、对账单、拖欠明细及庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告与被告汪崇博、李银娟、经营二公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、《西安市房地产（预购商品房）抵押合同》、《个人住房（商业用房）借款最高额保证合同》，意思表示真实，内容未违反法律法规强制性规定，均属有效。当事人应当全面履行合同义务。原告依约发放了贷款，被告汪崇博、李银娟逾期欠款不还，构成违约。对于被告经营二公司关于宣布贷款提前到期属于格式条款的辩称，其未提交相关证据证明，且合同系自愿签署，对该辩称本院不予采纳，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告汪崇博、李银娟清偿所欠全部借款本息。被告汪崇博、李银娟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。原告要求被告汪崇博、李银娟偿还借款本金171460.03元，利息3999.33元，罚息58.2元，复息69.56元，共计175587.12元及2018年12月1日起至借款实际清偿之日新产生的利息、罚息、复息之诉讼请求事实清楚，证据充分，依法予以支持。关于原告要求以本案抵押房产优先受偿的主张，因原告仅就该预购商品房办理了抵押登记备案，尚未取得房屋他项权证，故原告要求就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。被告经营二公司应依据保证合同约定，承担连带保证责任，承担后可依法向被告汪崇博、李银娟行使追偿权。原告要求被告经营二公司承担连带清偿责任之诉讼请求，依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告汪崇博、李银娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行借款本金171460.03元，利息3999.33元，罚息58.2元，复息69.56元，共计175587.12元（截至2018年12月1日）及自2018年12月2日起至借款实际清偿之日止按照双方合同约定标准计算的利息、罚息、复息。二、被告西安市房地产经营二公司对被告汪崇博、李银娟上述债务承担连带清偿责任，承担清偿责任后有权向被告汪崇博、李银娟追偿。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行其余之诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。诉讼费4412元（其中案件受理费3812元、公告费600元），由被告汪崇博、李银娟负担，被告西安市房地产经营二公司承担连带清偿责任（此款原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行已预交，被告汪崇博、李银娟于付上述款项时直付原告中国建设银行股份有限公司陕西省分行，被告西安市房地产经营二公司承担清偿责任后有权向被告汪崇博、李银娟追偿）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。   审 判 长    张琳明审 判 员    张  鹏人民陪审员   孟维彪 二〇一九年八月二十九日 书 记 员      杨笑郁