贵州省黔西县人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0522民初4444号原告：贵州黔西农村商业银行股份有限公司，住所地：黔西县莲城街道办事处莲城社区127号。法定代表人：彭静，系该公司董事长。委托代理人：陈琳，系该公司九狮支行行长，委托权限为特别授权。委托代理人：何磊，系该公司红林支行客户经理。被告：李联军，男，1987年10月2日出生，汉族，贵州省黔西县人。原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司（以下称黔西农商行）与被告李联军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日受理后，依法由审判员刘芸适用简易程序公开开庭进行了审理。原告黔西农商行的委托代理人陈琳、何磊及被告李联军到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告黔西农商行诉称：2014年7月28日,被告李联军与原告签订《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》，向原告所属分支机构九狮支行申请贷款50000元，原告所属九狮支行按照约定向被告发放贷款50000元，期限壹年，从2014年7月28日至2015年7月27日止,月利率按9‰执行，还款方式为按季付息，到期还本。合同约定：在甲方符合乙方借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，授信有效期间原则上为2年，原告通过年审后，授信有效期可顺延。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，甲方应按本合同的约定按期归还借款本金、利息，甲方未按期归还债务本息的，构成甲方违约，其违约的，黔西农商行有权要求甲方立即偿还本合同项下所有到期本金、利息、罚息及费用。借款到期前，对甲方未按时还清的利息，按借款借据约定的贷款利率计收利息。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和罚息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按罚息利率计收罚息。贷款发放后，被告按合同约定给付部分贷款利息至2014年12月20日，截止2019年7月3日，尚欠原告借款本金共计人民币49991.14元，利息35591.25元，本息合计85582.39元未归还，经原告多次催收，被告未履行还本付息义务，故原告诉至法院请求依法判令被告立即偿还所欠原告贷款本金49991.14元及截止2019年7月3日欠付利息（含罚息）35591.25元，本息合计85582.39元（利息暂计算至2019年7月3日，其后产生利息按照合同约定计算另行给付至本金清偿完毕之日止），本案诉讼费由被告承担。原告黔西农商行在举证期限内向法庭提交下列书证：1、原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司营业执照、法定代表人身份证明书及其身份证复印件一份，用以证明原告诉讼主体适格；2、被告李联军身份证复印件一份，用以证明被告诉讼主体适格及身份信息；3、借款申请书、《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》、借款借据、进账单各一份，用以证明原告与被告订立借款合同，被告向原告借款且原告已按约定向被告支付借款的客观事实；4、贷款催收通知书二份，用以证明原告向被告催收的情况；5、贷款账户查询单一张，用以证明截止2019年7月3日被告李联军欠款情况。被告李联军辩称，向原告贷款50000元属实，我支付利息至2014年12月，我对原告的起诉无意见，但是现在经济困难无法立即还款，希望原告给予一定的时间，我借款用途是做餐饮生意，现在一人偿还不了，我要求与我妻子齐娟共同偿还，我希望银行给我们一定的时间。2013年7月我与齐娟一起向银行贷款50000元，到2014年7月，我与齐娟离婚，所以银行喊我去偿还借款，我说没有钱，银行就说拿钱给我偿还贷款，还完后因我与齐娟离婚，就以我个人名义重新贷款50000元，实际就是将该笔贷款转在我名下。被告李联军为了支持其抗辩主张向本院提交如下证据：1、被告李联军身份证，用以证明被告诉讼主体适格；2、被告李联军与齐娟离婚调解书一份，用以证明该笔贷款属于夫妻共同债务，双方约定每人偿还一半；3、进账单、应收利息收回凭证、贷款收回凭证及借款借据共8张，用以证明被告向原告贷款50000元且已收到该50000元的借款；4、中国平安财产保险公司人身意外伤害险投保单、保险单一份，用以证明被告向原告贷款时原告要求被告买保险的情况。经举证质证，被告李联军对原告黔西农商银行提交的证据均无异议。原告对被告提交的第1、4组证据无异议，对第2组证据原告表示该份调解书是2014年3月11日出具的，与原告起诉的债务不是同一笔债务，涉案债务发生在被告离婚之后；对第3组证据原告表示该组证据中借款时间与原告诉求的借款不是同一笔债务，但对其中2014年7月28日的借款借据及进账单三张无异议。经本院认证，对各方均无异议的证据因来源合法、客观真实，与本案事实相关联，可以作为定案依据。对被告提交的第2组证据真实性予以确认，但因其生效时间为2014年3月11日，而本案借款合同签订时间为2014年7月28日，故该份证据达不到被告的证明目的；对被告提交的第3组证据中的2013年7月30日的进账单及借款借据因其时间在涉案债务之前，故本院不予采信。综合原、被告双方的诉辩意见及举证、质证情况，本案双方当事人的争议焦点是：被告李联军是否应当偿还原告所诉贷款本息。经审理查明：2014年7月28日，被告李联军因需要资金周转为由向原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司所属分支机构九狮信用社申请贷款50000元，同日，双方签订了合同编号为黔农信九狮信用社借字第278062014900321号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据，该合同和借款借据载明借款人为李联军，贷款金额为50000元，贷款用途为运输周转，贷款月利率为9.0000‰，贷款期限为1年，自2014年7月28日起至2015年7月28日止，结息方式为按季结息，还款方式为按期还本。合同约定：在甲方（本案被告）符合乙方（本案原告）借款条件的前提下，乙方在授信额度内向甲方提供贷款支持。按照“余额控制、周转使用、随用随贷、动态管理”的原则，在授信有效期间，甲方可一次或多次使用授信，授信有效期间原则上为2年，原告通过年审后，授信有效期可顺延。实际借款金额、借款期限、用途、利率和还本付息方式以借款借据为准。借款借据作为本合同的补充，与本合同具有同等法律效力。甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率的基础上加收50%，甲方应按本合同的约定按期归还借款本金、利息，甲方未按期归还债务本息的，构成甲方违约，其违约的，黔西农商行有权要求甲方立即偿还本合同项下所有到期本金、利息、罚息及费用。借款到期前，对甲方未按时还清的利息，按借款借据约定的贷款利率计收利息。借款逾期后，对甲方未按时还清的借款本金和罚息，自逾期之日起至本息全部清偿完毕之日止按罚息利率计收罚息。合同签订以后，原告按约定于2014年7月28日向被告李联军发放了贷款50000元，被告按合同约定偿还了本金8.86元，给付部分贷款利息至2014年12月20日，截止2019年7月3日，尚欠原告借款本金共计人民币49991.14元，利息、罚息35591.25元，本息合计85582.39元未归还，经原告多次催收，被告未履行还本付息义务，故原告诉至法院请求如上所判。另查明，2014年3月11日，贵州省黔西县人民法院作出了（2014）黔县民初字第469号民事调解书，调解内容为：被告李联军与案外人齐娟自愿离婚，共同债务欠贵州省农村信用社贷款50000元由齐娟给付李联军25000元后，由李联军负责偿还。本院认为，原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司与被告李联军之间系金融借款合同纠纷，应受《中华人民共和国合同法》及相关司法解释的调整。对于原、被告双方签订的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据，有原告黔西农商银行、被告李联军的签字捺印，系合同签订各方当事人的真实意思表示，该合同成立并生效，应受法律保护，合同签订各方当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。对于被告李联军是否应当偿还原告所诉贷款本息的问题，根据原告黔西农商银行提供的证据可证明，被告李联军因资金周转与原告黔西农商银行签订了借款合同，原告农商银行已交付了借款本金，因被告未按期偿还借款，故根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”之规定，双方约定的借款期限届满，被告未能履行还本付息义务，已构成违约，违法了诚实信用原则，现原告要求被告偿还借款本息，本院依法予以支持。针对被告辩称本案涉案借款系夫妻共同债务，应当由其与案外人齐娟共同偿还，针对该抗辩主张，原告和被告签订借款合同的时间是在2014年7月28日，而被告与案外人齐娟是在2014年3月11日解除婚姻关系的，显然解除婚姻关系以后被告向原告借款，应当由被告承担还款责任，至于（2014）黔县民初字第469号民事调解书中载明的共同借款50000元不在本案审查范围内，故对被告辩称本院不予采纳。根据原告提交的证据，本案借款本金为50000元，因被告李联军已偿还了部分借款本金，尚欠49991.14元，故本院确认被告应偿还的借款本金金额为49991.14元。对于利息及罚息，根据《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》及借款借据的约定，本案借款的月利率为9.0000‰，如未按期还款，还应在此利率的基础上加收50%罚息，根据原告黔西农商银行提交的证据，从2014年12月21日起至2019年7月3日止的利息为35591.25元（含罚息），故被告应支付的利息包括罚息为35591.25元。再有，原告黔西农商银行主张自2019年7月4日起以实际欠付借款本金为基数按合同编号为黔农信九狮信用社借字第278062014900321号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息和罚息，符合该合同的约定，也有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告李联军于本判决生效之日起十五日内偿还原告贵州黔西农村商业银行股份有限公司借款本金49991.14元及支付从2014年12月21日起至2019年7月3日止的利息、罚息35591.25元，合计85582.39元；并以实际欠付的本金为基数，按合同编号为黔农信九狮信用社借字第278062014900321号的《农户小额信用贷款最高额循环借款合同》的约定从2019年7月4日起计付利息、罚息至借款本金清偿完毕为止。案件受理费974元（已减半收取），由被告李联军负担。当事人应当按照判决书指定的期间和方式履行义务。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按本判决指定的期间和方式履行义务，导致对方当事人向人民法院申请强制执行的，可能被人民法院纳入失信被执行人名单。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本（并附电子档），上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期不提出上诉，则本判决发生法律效力。权利人可从判决生效之日起二年内向本院申请强制执行。审判员  刘芸二〇一九年八月八日书记员  熊娟