吉林省珲春市人民法院民事判决书（2019）吉2404民初772号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行,住所地珲春市。法定代表人：金昌国，该支行行长。委托诉讼代理人：金鑫。委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。被告：尹士龙，男，1964年9月8日出生，汉族，现住珲春市。被告：郎雅琴，女，1963年2月25日出生，蒙古族，现住珲春市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行(以下简称“珲春邮政储蓄银行”与被告尹士龙、郎雅琴借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告珲春邮政储蓄银行的委托诉讼代理人金鑫、方勇男到庭参加诉讼，被告尹士龙，郎雅琴经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。珲春邮政储蓄银行向本院提出诉讼请求：1.要求解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2.要求二被告立即偿还借款本金71,283.36元及利息（截止到2018年12月20日止的利息为685.99元，自2018年12月21日起至实际清偿之日止,按照借款合同约定的年利率11.505%计算)；3.要求二被告承担原告为实现债权而支付的律师费5,000元；4.要求对二被告提供抵押的房屋（产权证号为房权证合字第XXXX号）享有优先受偿权；5.要求二被告共同负担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年3月26日，原、被告签订了合同编号为2299964Q215034061319的《个人额度借款合同》。合同约定:借款额度为人民币10万元；借款用途为个人综合消费或个人信用消费；借款存续期最长为156个月，自2015年3月26日至2028年3月26日;贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行，罚息利率在本条第一项款约定的贷款利率的1.5倍；额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天(含）或累计逾期次数超过6次时，贷款人有权终止对借款人的借款额度，有权提前收回贷款;如不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项等违约情形时，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息;承担律师费情形。同日，原告与尹士龙签订了《个人最高额担保合同》，以二被告共有的位于珲春边境经济合作区的房屋（产权证号为房权证合字第XXXX号），提供抵押担保，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费等所有费用），并办理抵押登记手续。2015年3月26日，原告按照合同约定给尹士龙发放了贷款10万元，明确正常利率为7.67%,逾期利率为11.505%,还款方式为等额本息还款法,借款期限为120个月从2015年3月26日起至2025年3月26日止。借款后，二被告不按时偿还贷款，截止到2018年12月20日止，已逾期177天，尚欠本金71,283.36元、拖欠利息、罚息为685.99元，共计71,969.35元。尹士龙未答辩。郎雅琴未答辩。珲春邮政储蓄银行围绕其诉讼请求依法提交了个人额度借款合同一份、个人最高额担保合同一份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单一份、中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据一份、房照（房权证合字第XXXX号、丘地号：0108-XXXX-XXXX-0506）复印件一份、他项权利证（房他证合字第2015X**）复印件一份、还款计划表、尹士龙的借款人信息表、还款流水表、北京市京师（延吉）律师事务所律师的吉林增值税发票一张。尹士龙、郎雅琴经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其质证权利。本院经庭审调查，对上述证据予以采信。本院经庭审认定的事实与珲春邮政储蓄银行的陈述事实一致。另查明，《个人额度借款合同》第六条（一）贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率的基础上上浮30%；（二）罚息利率约定，借款人单笔借款发生逾期的,罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的1.5倍:借款人单笔借款未按合同用途使用的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍:借款人单笔借款未按合同用途使用且发生逾期的，罚息利率为本条第(一)款约定贷款利率的2倍。就借款人不能按期支付的利息,在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利;借款逾期后改按本合同约定的罚息利率计收能复利。如贷款利率按本合同约定进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利。第十三条约定，如借款人发生违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：（二)按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息:(六）处分抵押/质掷财产,实现抵押权/质权；（八）法律、法规规定，本合同约定或贷款人认为必要的其他救济措施。2015年3月26日，原、被告在珲春边境经济合作区房屋产权管理中心办理抵押登记手续，取得他项权证（珲他证合字第2015XXX号）。借款后，二被告不按时偿还贷款，截止到2019年8月15日止，尹士龙、郎雅琴的还款逾期天数为597天，剩余贷款本金为67720.30元、拖欠利息及罚息为2110.59元。本院认为，珲春邮政储蓄银行与尹士龙、郎雅琴兰签订的《个人额度借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人应按合同的约定履行各自的义务。珲春邮政储蓄银行已向尹士龙提供了借款，尹士龙、郎雅琴作为共同借款人应按双方约定的还款方式偿还借款本金及利息。本案中，截止到2019年8月15日，尹士龙、郎雅琴的还款已逾期597天，已构成违约，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期并要求借款人立即清偿全部贷款本息。尹士龙、郎雅琴未按合同约定偿还贷款本息，故珲春邮政储蓄银行请求解除借款合同的主张成立。合同被确认解除之后，尹士龙、郎雅琴应当偿还剩余本金及至解除之时未给付的利息。根据珲春邮政储蓄银行提供的证据，本院确认截至2019年8月15日，尹士龙、郎雅琴尚欠珲春邮政储蓄银行借款本金剩余贷款本金为67720.30元、拖欠利息及罚息为2110.59元。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条规定，以建筑物提供抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，珲春邮政储蓄银行与尹士龙、郎雅琴签订《个人最高额担保合同》后，在珲春边境经济合作区房屋产权管理中心办理抵押登记手续，取得他项权利证，故珲春邮政储蓄银行的抵押权已设立，有权行使抵押权，珲春邮政储蓄银行要求对二被告提供抵押的房屋行使优先受偿权的主张成立，本院予以支持。原、被告在《个人最高额担保合同》中约定担保范围为借款人未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费等所有费用），本案中邮政储蓄银行珲春市支行为实现债权已向北京市京师（延吉）律师事务所交付律师代理费5,000元，故珲春邮政储蓄银行要求二被告承担本案律师代理费的主张，符合合同约定，本院予以支持。尹士龙、郎雅琴经本院传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行与被告尹士龙、郎雅琴签订的《个人额度借款合同》（合同编号为：2299964Q215034061319）；二、被告尹士龙、郎雅琴于本判决发生法律效力后，立即共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行借款本金67720.30元及利息（截止到2019年8月15日止的所欠利息、罚息为2110.59元，自2019年8月16日起至实际清偿之日止,按借款合同约定的标准支付)；三、被告尹士龙、郎雅琴于本判决发生法律效力后，立即支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行律师代理费5,000元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司珲春市支行在本判决第二项、第三项给付内容范围内对被告尹士龙、郎雅琴提供抵押的房屋（房权证合字第XXXX号、丘地号：0108-XXXX-XXXX-0506）享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,724元，公告费600元，共计2324元，由尹士龙、郎雅琴负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于延边朝鲜族自治州中级人民法院。审 判 长 金银珠人民陪审员 郎艳芳人民陪审员 郑小兰二〇一九年八月二十九日书 记 员 张金妮