甘肃省高级人民法院民事判决书（2019）甘民终360号上诉人（原审被告）：王聪。委托诉讼代理人：李晨涛，甘肃赛莱律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：兰州农村商业银行股份有限公司西固支行，住所地甘肃省兰州市西固区公园路618号。主要负责人:单福明，该支行行长。委托诉讼代理人:徐源泽，甘肃熙和律师事务所律师。委托诉讼代理人:马成良，甘肃熙和律师事务所律师。原审被告：兰州力峰商贸有限公司，住所地甘肃省兰州市城关区静宁南路175-2号。法定代表人:严雅龙，该公司总经理。原审被告:高屴。原审被告:严雅龙。上诉人王聪为与被上诉人兰州农村商业银行股份有限公司西固支行（以下简称西固支行）、原审被告兰州力峰商贸有限公司（以下简称力峰公司）、高屴、严雅龙借款合同纠纷一案，不服兰州市中级人民法院（2017）甘01民初1003号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年4月8日立案后，依法公开开庭进行了审理。上诉人王聪的委托诉讼代理人李晨涛、被上诉人西固支行的委托诉讼代理人徐源泽、马成良到庭参加了诉讼。原审被告力峰公司、高屴、严雅龙经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，故缺席审理。本案现已审理终结。王聪上诉请求：1.撤销兰州市中级人民法院（2017）甘01民初1003号民事判决第一项中关于自2017年10月28日起至实际清偿之日止的利息（以未清偿的本金为基数，按年利率13.8%计算），该逾期利息计算标准过高，请求依法改判或发回重审；2.本案的所有诉讼费用均由西固支行承担。事实与理由：1.一审判决认定的利息计算过高。本案为最高额抵押担保，约定年利率为9.2%,逾期利率为约定贷款利率加收50%，逾期利率明显高出中国人民银行所调整的金融机构贷款利率的上限，显失公平；2.王聪不应当承担连带还款责任。本案中王聪所签的《承担连带责任承诺函》中对保证期间没有约定，根据法律规定保证期间应为六个月，西固支行主张权利已超过保证期间。当庭补充：王聪在2015年8月份从力峰公司和萱谊公司离职，西固支行提供的两份承诺书是12月份签署的，王聪无法确定是本人签署的，申请鉴定。西固支行辩称：1.逾期贷款在合同载明的利率水平上加收50%的利息，借款合同中有明确的约定，且不违反人民银行关于罚息上浮30%到50%之间的规定；2.王聪出具《承担连带责任承诺函》以及《共同还款承诺书》中有“保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容”的约定或承诺。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条的规定，上述约定视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。故未超过保证人的保证期限，王聪理应承担连带保证责任。王聪的上诉请求只有利息过高一项，鉴定不是其上诉请求，请求不予准许。力峰公司、高屴、严雅龙未到庭，亦未提交书面意见。西固支行向一审法院提出诉讼请求：1.判令力峰公司偿还西固支行借款本金3400万元，利息4291702.97元(计算至2017年10月27日)并承担至实际给付之日的全部逾期利息(逾期利息按年利率13.80％计算)，利随本清;2.判令西固支行对高屴名下位于兰州市××区第2层002(产权证号:兰房权证(城关区)字第XXXX号，建筑面积1135.91平方米)的房产享有抵押权，并有权以上述抵押物拍卖、变卖、折价所得价款优先受偿;3.判令高屴、王聪、严雅龙对上述债务承担连带清偿责任;4.本案诉讼费、律师费、保全费由力峰公司、高屴、严雅龙、王聪承担。一审法院认定事实：2015年12月25日，西固支行(抵押权人)与高屴(抵押人)签订《最高额抵押担保合同》(合同编号030031601200001)，合同约定:”第一条:被担保的主债权及最高额、抵押人自愿为债务人自2016年1月15日起至2017年1月14日止。在债权人处办理的各类贷款业务，所形成的债务的最高余额4600万元整提供抵押担保。第四条、抵押担保范围。抵押担保的范围主要包括合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用。第五条、抵押物。抵押人同意以下列商铺(详见030031601200001抵押物清单)作为抵押物，上述抵押物清单为本合同组成部分。抵押物暂作价48844130元，其最终价值以抵押权实现时实际处理抵押物的净收入为准。”编号030031601200001房地产抵押物清单载明:抵押物为房屋所有权人高屴位于甘肃省兰州市××区第2层002室，房产证号:兰房权证(城关区)字第XXXX号，建筑面积1135.91平方米的营业用房。2016年1月15日，西固支行与高屴在兰州市国土资源局办理了抵押登记，取得甘2016兰城不动产证明第0004891号不动产登记证明。2015年12月25日，西固支行(贷款人)与力峰公司(借款人)签订《流动资金借款合同》(合同编号030031601200001（合同编号020831408200004），约定:第二条、借款基本条款。(一）借款种类:短期借款。(二)借款金额:叁仟肆佰万元整。(三)借款用途:购买蔬菜原料。(四)借款利率。执行年利率9.20％。(五)借款期限12个月，自2016年1月15日起至2017年1月14日止，按月结息，借款到期，利随本清。(七)罚息及复利。1.借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50％利息。3.借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利;对违约使用或借款逾期期间未按期支付利息的，按合同约定的相应的罚息利率计收复利。(十)支付方式。本笔借款采取受托支付方式。第三条、借款担保。本合同项下借款担保方式为抵押，担保合同另行签订。若采用最高额担保方式的，担保合同编号为030031601200001。第九条违约责任(三）:因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”2015年12月25日，严雅龙、王聪向西固支行出具了《承担连带责任承诺函》，承诺对编号030031601200001号《流动资金借款合同》项下的本息和其他费用及《补充协议》承担连带责任。2015年12月25日，共同还款承诺人严雅龙、王聪、高屴向西固支行出具《共同还款承诺书》，承诺为上述借款及其他应付费用承担连带还款责任。2016年1月15日，西固支行向力峰公司发放贷款3400万元。力峰公司未归还本金，截止2017年10月27日欠付利息4291702.97元。一审法院认为，西固支行与力峰公司签订的《流动资金借款合同》、西固支行与高屴签订的《最高额抵押担保合同》均系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行义务。合同签订后，西固支行履行了借款义务，力峰公司应当按约履行其归还借款本息的义务，故力峰公司应当向西固支行归还借款本金3400万元、利息4291702.97元(截止2017年10月27日)，并支付2017年10月28日起至实际清偿之日止的利息，以未清偿的本金为基数，按年利率13.80％(9.20％×150＝13.80％)计算。关于西固支行主张对高屴抵押财产享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定:“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”本案中，西固支行与高屴签订了《抵押担保合同》并办理了抵押登记，故西固支行对高屴抵押担保的财产享有抵押权，其要求对抵押财产优先受偿的权利符合法律规定。关于西固支行要求高屴、严雅龙、王聪对涉案债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因2015年12月25日严雅龙、王聪向西固支行出具《承担连带责任承诺函》、严雅龙、王聪、高屴向西固支行出具《共同还款承诺书》，均承诺为涉案债务承担连带保证责任，严雅龙、高屴、王聪对涉案债务承担连带清偿责任。关于西固支行要求力峰公司承担律师费的诉讼请求，西固支行与力峰公司签订的《流动资金借款合同》中约定“因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担。”但因西固支行未提交实际支付律师费的相关证据，以证明律师费实际发生，故对西固支行的该项诉讼请求不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十三条、第三十四条、第五十三条的规定，判决：1.力峰公司在判决生效后十日内向西固支行支付借款本金3400万元及利息4291702.97元(计算至2017年10月27日)，并支付2017年10月28日起至实际清偿之日止的利息(以未清偿的本金为基数，按年利率13.80％计算)；2.力峰公司届时不履行上述第一项付款义务，西固支行可申请以高屴抵押的兰州市××区第2层002室的房屋(兰房权证(城关区)字第XXXX号，建筑面积1135.91平方米)折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿;3.高屴、王聪、严雅龙对上述第一项款项承担连带清偿责任；4.驳回西固支行的其他诉讼请求。如果按判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费254717元，保全费5000元，合计259717元，由力峰公司、高屴、王聪、严雅龙承担。本院二审期间，西固支行提交照片一组，以证明当时是王聪本人去签订的承诺函。经质证，王聪认为该组照片没有时间，而且是复印件，不能证明与本案有关。经审查，本院认为西固支行提交的该组证据与本案待证事实不具有关联性，故不予采信。本院二审对一审判决查明的基本事实予以确认。本院认为，根据双方当事人的上诉及抗辩主张，本案二审争议的主要焦点是一审法院判令力峰公司支付的逾期利率计算标准是否正确。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”。根据《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》（银发[2003]251号）的规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％，故西固支行按照其与力峰公司签订的《流动资金借款合同》的约定，主张对逾期贷款在合同载明的贷款利率水平上加收50％利息并不违反人民银行的规定，王聪的上诉请求于法无据，不能成立，一审法院判处并无不当，予以维持。关于王聪提出西固支行主张权利已超过保证期间的上诉理由，虽然王聪仅针对一审判决确定的逾期利率计算标准提出了上诉，认为逾期利息计算标准过高，并未提出其他上诉请求，且王聪在一审时未对保证期间提出抗辩，但保证期间的性质为除斥期间，不因任何事由发生中止、中断、延长的法律后果，不论王聪是否提出抗辩，人民法院均应依职权主动审查。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年”。2015年12月25日严雅龙、王聪向西固支行出具的《承担连带责任承诺函》，承诺“本承诺函自承诺人、法人、法人配偶签字捺印之日起生效，至贵行根据030031601200001号《流动资金借款合同》项下所列的全部贷款本息清偿完毕为止”。同日严雅龙、王聪、高屴出具的《共同还款承诺书》亦载明“......现承诺人全部知晓此借款的全部事实，亦同意为上述借款承担连带还款责任，与借款人共同偿还上述款项，直至合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用全部还清为止”。故严雅龙、王聪、高屴的保证期间应视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，本案所涉借款到期日为2017年1月14日，西固支行于2017年11月23日向一审法院提起诉讼，并未超过保证人的保证期间，故王聪的该上诉理由不能成立。至于王聪提出无法确定涉案承诺函是其本人签署，申请予以鉴定的上诉理由，因王聪在一审期间未提出鉴定申请，且其仅针对一审判决确定的逾期利率计算标准提出上诉，故本院对此不予审查。综上所述，王聪的上诉理由不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费10056元，由王聪负担。本判决为终审判决。审判长 杨 波审判员 魏万武审判员 牛 婧 二〇一九年八月五日书记员 潘 越