山东省泰安市泰山区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0902民初2801号原告：富勤惠众融资租赁（北京）有限公司泰安分公司，住所地泰安市泰山区。负责人：吴猛，系该公司总经理。被告：杨瑞，男，1989年出生，汉族，住山东省新泰市。原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司泰安分公司（以下简称富勤惠众泰安分公司）与被告杨瑞民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告富勤惠众泰安分公司到庭参加诉讼，被告杨瑞经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。富勤惠众泰安分公司向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告签订的《车辆抵押借款协议》；2.判令被告偿还原告借款本金27000元，并以27000元为基数，自2018年10月5日起按年利率24%支付利息（含违约金、罚息）至给付完毕之日止；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原告总公司富勤惠众融资租赁（北京）有限公司系提供理财服务的网络信息平台经营公司，原告为下属公司，负责泰安地区的业务。车辆抵押借款为原告经营的便捷金融项目，具体运营方式为公司以出借方名义与借款方签约，办理车辆抵押手续，履行合同义务，行使合同权利。2017年7月26日，原、被告签订《车辆抵押借款协议》，约定被告通过原告借款32400元，利息3850元，被告于2019年7月5日前分12笔还清本息。后原告依约将款项支付给被告，但被告未按期偿还借款本息。依据车辆抵押借款协议约定，被告应承担偿还借款本金及支付利息、逾期违约金、罚息的违约责任。依照法律规定，原告按照年利率24%主张违约金、罚息至给付完毕之日止。为维护原告的合法权益，特具状起诉。杨瑞未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年7月19日，原告作为乙方、被告作为甲方签订《车辆抵押借款协议》一份，约定：甲方因消费需要以其所有的机动车作为抵押向乙方借款32400元，利息总额3852元，借款期限自2018年8月5日至2019年7月5日；若甲方晚于协议约定的还款日期或逾期支付其他费用的或若未足额支付利息、本金或其他费用的，应按下述约定向乙方支付相应的逾期违约金、罚息，逾期违约金按照应付未付金额10%计算，不低于100元（即低于100元的按照100元来计算），每月单独计算，利息、罚息均作为应付未付金额的组成部分；罚息逾期每日按应付未付金额的0.2%收取，若甲方未能按照协议约定按期支付利息，就逾期支付的利息应并入本金从逾期之日起按照罚息利率每日计收罚息，直至清偿本息为止，罚息应于每月的第一个日历日前支付，否则乙方有权按罚息利率按月计收复利；如甲方擅自改变借款用途或严重违反还款义务，乙方有权提前终止本协议，甲方须在乙方提出终止协议要求的三日内一次性支付乙方剩余所有本金、利息、罚息、逾期违约金、催收费用。抵押车辆为被告杨瑞所有的鲁Ｊ×××××号长安福特汽车。2018年7月19日，被告签署原告出具的温馨提示、还款管理服务说明书各一份，其中温馨提示中载明了如被告逾期还款需承担的责任；还款管理服务说明书载明被告的还款时间为每月5日18点之前，分12期还清，分别是2018年8月5日-2019年7月5日每期偿还还款3021元。2018年1月17日，原告向被告的存管账户放款29100元。同日，被告出具收条，其中载明：“本人今收到富勤惠众融资租赁（北京）有限公司泰安分公司处的借款人民币32400。其中收到现金人民币3300，银行转账收到人民币29100。”原告称，实际向被告发放借款29100元，预扣了服务费、GPS设备费、安装费共计3300元，并称被告按照还款管理服务说明书于2018年8月5日还款3021元，于2018年9月5日还款3021元，每期偿还的款项包括本金2700元、利息321元，之后的本息均未偿还，现被告已逾期，因此原告要求解除双方签订的《车辆抵押借款协议》。另查明，原告系依法成立的台港澳分公司，经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询和担保；技术进出口、货物进出口、代理进出口。原告称其公司经营业务范围并不包含借贷业务。本院认为，《中华人民共和国合同法》第五十二条规定“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条规定：“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定。”《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。本案中，原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，其未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。据此，应认定原、被告签订的《车辆抵押借款协议》无效。另外，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条规定：“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”原告其经营范围不包含借贷业务，其从事经常性放贷业务，已经超出其经营范围。金融业务活动系国家特许经营业务，故依照上述规定也应认定案涉《车辆抵押借款协议》无效，故对原告要求解除其与被告杨瑞签订的《车辆抵押借款协议》的诉讼请求，本院不予支持。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还。”根据该规定，被告应当返还原告相应的款项并支付资金占用费。故被告应承担返还相应款项并支付资金占用费的义务。关于被告应返还的数额，应以被告实际收到的数额进行计算。被告实际收到的借款金额为29100元。资金占用费按照被告实际收到的借款金额为基数，按照年利率6%，自2018年7月19日计算。被告于2018年8月5日还款3021元，自2018年7月19日至2018年8月5日共计18天，按照年利率6%计算资金占用费应为86.10元（29100元×6%÷365天×18天），故被告于2018年8月5日向原告还款3021元应包括偿还的借款本金2934.90元（3021元-86.10元），至此，被告尚欠原告借款本金26165.10元（29100元-2934.9元）；2018年9月5日，被告偿还借款3021元，截至此时被告欠原告资金占用费129.03元（26165.10元×6%÷365天×30天），此次还款偿还的借款本金为2891.97元（3021元-129.03元），至此被告尚欠原告借款本金23273.13元（26165.10元-2891.97元）。因此，被告应当向原告返还借款本金23273.13元并赔偿经济损失，损失数额以欠付本金数额23273.13元为基数，按年利率6%，自2018年9月6日起计算至实际偿还之日止。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告杨瑞于本判决生效之日起十日内返还原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司泰安分公司借款本金23273.13元并赔偿经济损失（以23273.13元为基数，按年利率6%，自2018年9月6日起计算至实际偿还之日止）；二、驳回原告富勤惠众融资租赁（北京）有限公司泰安分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费237.5元，由被告杨瑞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审判员  马甜甜二〇一九年八月八日书记员  吕承尧