安徽省宣城市宣州区人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖1802刑初280号 公诉机关安徽省宣城市宣州区人民检察院。 被告人黄成伟，男，汉族，1974年8月4日出生于安徽省郎溪县，初中文化，务工，住郎溪县。因涉嫌犯诈骗罪，于2017年12月28日被宣城市公安局宣州分局刑事拘留，2018年1月24日被取保候审，因涉嫌犯诈骗罪、贷款诈骗罪，于2019年1月21日被宣城市宣州区人民检察院取保候审，同年7月15日经本院决定逮捕，同月17日由宣城市公安局宣州分局执行逮捕。现羁押于宣城市看守所。 辩护人刘生高，安徽兴才律师事务所律师。 宣城市宣州区人民检察院以宣州检刑诉（2019）140号起诉书指控被告人黄成伟犯信用卡诈骗罪、诈骗罪，于2019年7月12日向本院提起公诉。本院适用简易程序，依法组成合议庭，于同年8月5日公开开庭审理了本案。宣城市宣州区人民检察院指派检察员杨静出庭支持公诉，被告人黄成伟及其辩护人刘生高到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 宣城市宣州区人民检察院指控：被告人黄成伟使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人黄成伟以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪。被告人黄成伟一人犯数罪，依法应当数罪并罚。为证明指控的事实，检察机关提交了相应的证据。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二百六十六条、第六十九条之规定予以惩处，建议以诈骗罪，判处其三年以上五年有期徒刑，并处罚金。 被告人黄成伟对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有意见，并自愿认罪。其辩护人刘生高发表如下辩护意见：1、对本案的事实和定性不持异议。2、被告人黄成伟归案后，除主动交代了公安机关已掌握的诈骗谢某的犯罪事实外，还主动交代了公安机关尚未掌握的诈骗胡某的犯罪事实和信用卡诈骗犯罪事实，因此具有自首情节。3、被告人黄成伟分别向被害人谢某、胡某借款1.7万元和4万元，而两被害人却分别让被告人黄成伟出具7万元的借条，因此，两被害人在本案中有严重过错。4、被告人黄成伟借款的目的是为清偿工人欠资，在无力归还借款的情况下，仍按月归还银行的利息及部分本金，其认罪悔罪态度较好。请求对被告人黄成伟从宽处罚。 经审理查明：2016年6月份，被告人黄成伟明知自己没有借款资质和还款能力，为骗取他人借款和银行贷款，委托他人制造其弟黄某1与其妻陈龙芬为夫妻关系的户口本及结婚证各1本，冒用黄某1身份向他人借款、贷款。同年6月至9月期间，被告人黄成伟在黄某1不知情的情况下，通过使用上述伪造的结婚证、户口本和黄某1身份证及郎溪县建平镇宁芜路国购广场******房屋房产证的方式，冒充黄某1身份，骗取他人借款或银行贷款。具体犯罪事实分述如下： 一、关于信用卡诈骗事实 1、2016年6月23日，被告人黄成伟在黄某1不知情的情况下，使用黄某1身份证至上海浦东发展银行宣城分行申请办理尾号为0750借记卡，后通过中介使用该卡在网上申请该行“点即贷”业务。2016年7月16日，该行向黄某1该账户发放1年期贷款35000元，该款被被告人黄成伟使用。2016年8月16日至2017年6月16日，被告人黄成伟每月支付利息215.69元，共支付2372.59元，本金至今未归还。 2、2016年7月1日，被告人黄成伟再次采取上述方式向上海浦东发展银行合肥滨湖路新区支行申请办理尾号为3012借记卡并用该卡申请“点即贷”业务。2016年9月26日，该行向黄某1该账户发放1年期贷款65000元，该款被被告人黄成伟使用。2016年10月26日至2017年8月26日，被告人黄成伟每月支付利息400.56元。2017年12月4日，被告人黄成伟还款35000元，余款至今未归还。 二、关于诈骗事实 2016年9月2日，被告人黄成伟在黄某1不知情的情况下，采取上述方式，冒用黄某1的身份，分别向谢某借款17000余元、向胡某借款40000元。 同年9月8日，上述2笔借款到期后，被告人黄成伟未还款，谢某、胡某多次联系未果。后被告人黄成伟变更联系方式，并于2016年10月离开郎溪县。上述款项至今未还。 2017年12月28日，被告人黄成伟被公安机关抓获，归案后除主动交代了公安机关已掌握的诈骗谢某的犯罪事实外，还主动交代了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗犯罪事实和诈骗胡某的犯罪事实。 上述事实，被告人黄成伟在开庭审理过程中无异议，且自愿认罪，并有经庭审举证、质证、认证的下列证据：书证受案登记表、立案决定书、户籍信息户籍信息、，接受证据材料清单及附件（贷款资料、借条、房屋租赁合同、宏伟服装厂员工工资花名册等材料），调取证据通知书、调取证据清单及附件（营业执照、账户基本信息、婚姻登记记录证明、不动产产权情况表、不动产查询信息结果证明等），协助查询财产通知书及附件（黄成伟的上海浦东发展银行业务凭证／回单、黄某1个人凭证项下指定活期账户历史明细查询打印清单、黄某1的商业银行按揭贷款客户期供表），情况说明，辨认笔录及照片，被害人谢某、胡某的陈述，证人黄某1、刘某、潘某、何某、辛某、黄某2、牟某、熊某的证言，被告人黄成伟的供述和辩解等证据予以证实，足以认定。 本院认为：被告人黄成伟使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人黄成伟以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为构成诈骗罪。被告人黄成伟一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人黄成伟归案后除主动交代了公安机关已掌握的诈骗谢某的犯罪事实外，还主动交代了公安机关尚未掌握的信用卡诈骗犯罪事实，对被告人黄成伟信用卡诈骗犯罪行为，可认定为自首，依法可以从轻或减轻处罚。对辩护人此节的辩护意见，本院予以采纳。被告人黄成伟归案后及庭审中均能如实供述诈骗犯罪事实，且自愿认罪，依法可以从轻处罚。被告人黄成伟对公诉机关提出的其犯诈骗犯罪的量刑建议没有意见，因该量刑建议符合法律规定，本院予以采纳。综合被告人黄成伟具有的法定和酌定的量刑情节及悔罪表现，决定对其从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（一）项、第二百六十六条、第六十九条第一款、第三款、第六十七条第一款、第三款、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人黄成伟犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元，犯诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币二万元，决定执行有期徒刑七年六个月，并处罚金人民币七万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月17日起至2026年12月19日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）。 二、责令被告人黄成伟退赔上海浦东发展银行宣城分行经济损失三万五千元及利息、退赔上海浦东发展银行合肥滨湖路新区支行经济损失三万元及利息、退赔谢某经济损失一万七千元、退赔胡某经济损失四万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省宣城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙文庆 人民陪审员  罗宣林 人民陪审员  汤智毅 二〇一九年八月八日 书 记 员  王兆祥 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。