抚顺市顺城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）辽0411民初2857号 原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行，住所地：抚顺市顺城区新华大街**。统一社会信用代码：91210400941654807L。 负责人李驰，该行行长。 委托诉讼代理人刘丹宇、彭伟，该行工作人员。 被告欧贤智，男，1982年10月22日出生，汉族，住抚顺市新抚区。 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司，，住所地：抚顺市顺城区临江路中段**统一社会信用代码：912104007497711579。 法定代表人胡大为，该公司经理。 委托诉讼代理人陈莹莹，该公司员工。 被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司，住，住所地：抚顺市顺城区新华大街**到庭）。统一社会信用代码：91210400587331254H。 法定代表人夏生财，系该公司经理。 原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行（以下简称建设银行）诉被告欧贤智、抚顺市房地产置业担保有限责任公司、抚顺市悦友房地产开发有限责任公司金融借款合同纠纷一案,本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行委托诉讼代理人刘丹宇、彭伟，被告欧贤智、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司的委托诉讼代理人陈莹莹到庭参加诉讼。被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司经本院合法传唤，无理由未到庭。本案现已缺席审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法解除我行与被告欧贤智签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，判令被告欧贤智立即清偿所欠我行借款本金1855272.09元、利息72020.43元、罚息6653.65元，本息合计1933946.17元（截止2019年8月21日）及至上述欠款全部清偿之日发生的利息；2、请人民法院依法判令我行与被告欧贤智、抚顺市房地产置业担保有限责任公司之间签订的《抵押保证合同》合法有效，我行对被告欧贤智抵押的房产享有优先受偿权；3、请人民法院依法判令三被告承担本案诉讼费用。增加4、判令被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司和被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。事实及理由：2015年11月11日，我行与被告欧贤智之间签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定我行向被告欧贤智发放借款人民币246万元，借款期限10年，即从2015年11月11日至2025年11月11日。同一天，我行与被告欧贤智又签订《抵押合同》，双方约定以被告欧贤智位于抚顺市东洲区门市房作为上述借款的抵押，并办理了抵押登记。被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司和被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司承担连带保证责任。合同签订后，我行按约定向被告欧贤智足额发放了借款。然而自2018年12月11日起，被告欧贤智开始拖欠我行借款本息，经我行多次催收拒绝偿还我行贷款本息，为维护我行的合法权益，依据相关法律及双方签订的合同的约定，特向贵院提起诉讼。 被告欧贤智辩称，原告所述属实，但是我现在手里没有钱了。原告所述的借款金额和逾期的时间都属实。我希望原告在给我一段时间。 被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司辩称，原告所述借款事实属实，我公司认可对本案所涉借款提供了连带保证责任担保，认可原告主张的被告欧贤智尚欠借款本金和利息数额，要求首先以被告欧贤智的抵押物优先受偿，不足部分我公司同意承担连带偿还责任。 被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司未到庭答辩。 经审理查明，2015年11月11日，原告（贷款人）与被告欧贤智（借款人）、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（保证人）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款本金为246万元，借款期限为120个月（即2015年11月10日至2025年11月10日）。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日。借款人的还款方法为，采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为26563.58元。本合同项下担保方式为保证和抵押。保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证。保证人在本合同项下的保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。本合同项下的抵押财产为被告欧贤智名下的位于东洲区.01平方米）。”合同中约定的抵押房产办理了预购商品房预告登记，取得了抚房预字第××号房屋预告登记证明，并办理了预购商品房抵押权预告登记，取得了抚房预字第××号房屋预告登记证明。 2014年9月15日，原告（甲方）与被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（乙方）签订了《合作协议》，约定：“甲、乙双方个人住房贷款担保业务的合作形式为个人客户提供房产抵押+乙方全程连带责任担保。即向甲方申请个人住房贷款的借款人，同意将权证齐全、可上市交易的房产抵押给贷款行，同时由乙方在客户贷款期间内提供全程连带责任保证的担保。本协议的合作期限截止到2016年12月12日。” 2015年11月10日，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司（甲方）与被告欧贤智（乙方）签订了《合同书》，约定：“因乙方向银行（以下称贷款行）申请借款，甲方受乙方委托为乙方的借款提供连带保证责任担保。” 原告（债权人、乙方）与被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司（保证人、甲方）签订了《个人住房借款最高额保证合同》，约定：“为保障乙方债权的实现，甲方愿意为乙方与债务人所形成的一系列债权提供最高额保证。尚未收回的债权余额包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）。甲方提供连带责任保证。保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书，抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止。若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。 原告于2015年11月11日向被告欧贤智发放了贷款246万元。截止2019年8月21日，被告欧贤智尚欠借款本金1855272.09元、利息72020.43元、罚息6653.65元，本息合计1933946.17元。 本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人住房(商业用房)借款合同》、个人贷款支付凭证1张、房屋预告登记证明2份、 对账单、《个人住房借款最高额保证合同》、《合同书》、《合作协议》、《个人住房借款最高额保证合同》及开庭笔录在案为凭，这些证明材料已经开庭对质和本院审查，具有证明效力。 本院认为，本案中原告建设银行与被告欧贤智、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，原告建设银行与被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订了《合作协议》，被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司与被告欧贤智签订了《合同书》，原告建设银行与被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司签订了《个人住房借款最高额保证合同》，以上合同均系当事人真实意思表示，且不违反法律法规的禁止性规定，应属合法有效，合同各方均应依约履行。对于原告建设银行要求解除与被告欧贤智的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，因《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条、第十七条约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项属借款人违约，贷款人可以宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系并要求借款人立即清偿借款本息以及相关费用，故对于原告此项诉讼请求，本院予以支持。被告欧贤智向原告申请贷款，原告已依约履行发放贷款的义务，被告欧贤智应依约履行按时偿还本息的义务，故本院对原告第二项诉讼请求予以支持。因被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司为该借款提供了连带责任保证担保，故本院对原告要求被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司承担连带保证责任的诉讼请求予以支持。对于原告要求对合同约定的抵押物享有优先受偿权一节，原告对抵押物办理了抵押权预告登记，但并未进行抵押权登记，抵押权尚未成立，原告尚未取得抵押权，故对于原告此项诉讼请求本院不予支持。被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司已为该借款提供了最高额保证合同，故该公司应同被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司一样承担连带保证责任。被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司经传票传唤，无理由未到庭，视为放弃抗辩权利，承担败诉风险。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第五十二条五款、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十四条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行与被告欧贤智、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》； 二、被告欧贤智于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行借款本金1855272.09元，截止至2019年8月21日的利息72020.43元、罚息6653.65元，共计1933946.17元，并自2019年8月22日起至实际偿还之日止，按照《个人住房（商业用房）借款合同》中的约定支付利息、罚息。 如未按照本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司、被告抚顺市悦友房地产开发有限责任公司对本判决第二项承担连带偿还责任。 四、驳回原告中国建设银行股份有限公司抚顺分行其他诉讼请求。 案件受理费10863元，由被告欧贤智、被告抚顺市房地产置业担保有限责任公司、抚顺市悦友房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于抚顺市中级人民法院。 审判员  何红 二〇一九年八月三十日 书记员  刘璐