文书内容广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初4672、4673、4675、4676、4680、4681、4682、4684、4686、4690、4692、4696、4701、4706、4707、4709、4712、4716、4719、4721、4722、4723、4724、4725、4726、4727、4732号原告：中国农业银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道中**，统一社会信用代码91440400G18497736W。负责人：饶本勇，行长。委托诉讼代理人：程娟，北京大成（珠海）律师事务所律师。被告：孙玉娇等人（被告信息详见附表1）。原告中国农业银行股份有限公司珠海分行（以下简称农行珠海分行）与各案被告信用卡纠纷二十七案。本院于2019年3月27日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行珠海分行委托诉讼代理人程娟到庭参加诉讼，各案被告经合法送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。农行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即支付信用卡拖欠透支本金（具体金额见附表1）以及至还清全部欠款之日止按日利率万分之五的标准计算的透支利息（暂计日前的利息见附表1）；2.判令被告立即支付按最低还款额未偿还部分的5%计算至实际清偿之日止的逾期还款违约金（暂计日前的违约金见附表1）；3.判令被告立即支付各项费用（具体金额见附表1）；4.判令被告承担本案受理费、公告费等全部诉讼费用。事实和理由：各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡。双方就各自的权利义务进行了具体的约定，其中各案被告在其递交申请表中签字确认其已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。《金穗贷记卡领用合约》第四条“4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化率约为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率于上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。”和“4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%，最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元支付逾期还款违约金。”《金穗贷记卡领用合约》所附收费表还对收费项目及标准等进行了详细的规定，其中取现手续费境内本行预借现金按交易金额1%，最低1元的标准收取手续费，逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计收。另外，中国农业银行在其门户网站上公示消费分期手续费收费标准：每期手续费为分期付款本金0.6%，按月收取。《领用合约》第9.5条“与本合约相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序中的文书）以乙方邮寄地址为送达地址。若发生变更，乙方应书面或通过双方认可的其他方式通过发卡行，否则仍视为送达。因乙方提供的地址不确切或未及时告知变更后的地址，造成相关通知或文书无法送达或未及时送达的，由乙方自行承担可能产生的法律后果。各案被告的申请经农行珠海分行审核批准后，农行珠海分行为各案被告办理了中国农业银行金穗贷记卡（卡号详见附表1）。各案被告持卡透支消费后，未能按约定的期限及时还款，经农行珠海分行催收，各案被告仍未完全清偿。各案被告持卡消费逾期还款（欠款情况详见附表1）已构成违约，农行珠海分行向各案被告主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，提起诉讼。各案被告未作答辩。农行珠海分行就所述各案被告未依约还款等事实提供了中国农业银行金穗贷记卡申请表、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》《收费标准》及原告官网公示的“消费分期”收费标准等证据予以印证，并附上账户资料信息、交易记录对各案被告的欠款构成加以说明。农行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对农行珠海分行所述各案被告欠款的事实予以确认。本院认为，各案被告向农行珠海分行申请办理信用卡，农行珠海分行批准并为其办理了信用卡业务，双方已形成了信用卡合同关系，该合同是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律和行政法规的强制性规定，为有效合同，均应全面履行。农行珠海分行依约为各案被告办理信用卡并提供相应的服务，各案被告透支后没有按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。农行珠海分行要求各案被告清偿所持信用卡所欠的款项及至全部清偿之日止的利息和违约金，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。但考虑到在经年累计中利息和违约金往往会超过持卡人的实际承受能力，导致双方之间利益严重失衡，甚至会诱发社会不稳定因素，因此利息和违约金总计应以尚欠本金为基数，以按年利率24%计算的金额为限。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、各案被告于本判决生效之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行偿还透支本金、各项费用及暂计利息和违约金（具体金额详见附表2）；二、各案被告于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告中国农业银行股份有限公司珠海分行支付自暂计日（详见附表2）的次日起至款项付清之日止，以透支本金为基数，按日利率万分之五计算的利息和按最低还款额未还部分5%计算的违约金（利息和违约金之和以尚欠本金为基数，以按年利率24%计算的金额为限）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费由各案被告承担（具体金额详见附表2）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  刁 梅人民陪审员  何曼莉人民陪审员  钟杏萍二〇一九年八月二日法官助理邹欣书记员（代）徐霜下续附表：附表1：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              性别              民族              暂计日期              未还本金              利息              手续费              违约金              欠款总计              暂计日次日起有无还款                  1              （2019）粤0402民初4672号              孙玉娇              女              汉              2019年2月19日              17430.81              2808.45              220              985.78              21445.04              无                  2              （2019）粤0402民初4673号              方文祥              男              汉              2019年2月19日              16927.05              1172.84              405.26              1159.07              19664.22              无                  3              （2019）粤0402民初4675号              黎飞              男              彝              2019年2月19日              16769.8              1126.08              408.32              947.65              19251.85              无                  4              （2019）粤0402民初4676号              罗贵燕              女              彝              2019年2月19日              16705.3              1959.37              71.5              970.35              19706.52              无                  5              （2019)粤0402民初4680号              覃锦              男              汉              2019年7月24日              14830.87              1918.26              112.32              879.14              17740.59              还款本金300元                  6              （2019)粤0402民初4681号              黄杰              男              汉              2019年7月24日              9246              1657.17              0              680.03              11583.2              还款本金5828.5元                  7              （2019)粤0402民初4682号              黄文珊              女              汉              2019年2月19日              15065.56              948.29              309.57              476.66              16800.08              无                  8              （2019)粤0402民初4684号              谢明              男              汉              2019年2月19日              14999              1765.84              0              868.14              17632.98              无                  9              （2019)粤0402民初4686号              陈建文              男              汉              2019年2月19日              15245.6              818.92              219              841.99              17125.51              无                  10              （2019)粤0402民初4690号              陆花妹              女              布依              2019年2月19日              14973.37              1917.13              0              874.73              17765.23              无                  11              （2019)粤0402民初4692号              林团              男              汉              2019年2月19日              14967.48              1278.7              0              820.34              17066.52              无                  12              （2019)粤0402民初4696号              李志成              男              汉              2019年2月19日              14921.93              1194.12              112.59              753.36              16982              无                  13              （2019)粤0402民初4701号              易小明              男              汉              2019年7月24日              6860.58              2157.53              0              867.03              9885.14              还款本金8000元                  14              （2019)粤0402民初4706号              张金风              男                             2019年7月24日              4791.88              851.56              0              413.41              6056.85              还款本金9737.1元；还款手续费135.76元                  15              （2019)粤0402民初4707号              李月波              男              汉              2019年7月24日              14255.37              1499.89              346.32              589.17              16690.75              还款本金148.98元                  16              （2019)粤0402民初4709号              刘开居              男              汉              2019年7月24日              14092.47              2195.26              171.71              743.56              17203.00              还款本金233.85元；还款手续费8.79元                  17              （2019)粤0402民初4712号              谭韬              男              汉              2019年2月19日              14236.62              1716.87              0              829.09              16782.58              无                  18              （2019)粤0402民初4716号              张广武              男              汉              2019年2月19日              13530.48              2397.30              55.16              845.98              16828.92              无                  19              （2019）粤0402民初4719号              梁天福              男              汉              2019年2月19日              13785.64              472.47              75.34              393.32              14726.77              无                  20              （2019）粤0402民初4721号              王义平              男              汉              2019年2月19日              15861.38              850.92              238.2              270.7              17221.2              无                  21              （2019）粤0402民初4722号              林汉林              男              汉              2019年2月19日              15763.43              1220.42              267.06              892.59              18143.5              无                  22              （2019）粤0402民初4723号              李凤              女              汉              2019年7月24日              12726.7              2761.44              0              1012.74              16500.88              还款本金3002元                  23              （2019）粤0402民初4724号              康邦健              男              汉              2019年2月19日              15526.56              1779.04              0              846.77              18152.37              无                  24              （2019）粤0402民初4725号              黄恒进              男              壮              2019年2月19日              15519.22              952.01              254.91              865.43              17591.57              无                  25              （2019）粤0402民初4726号              王震军              男               汉              2019年2月19日              15489.1              861.31              73.8              453.65              16877.86              无                  26              （2019）粤0402民初4727号              梁兆林              男              汉              2019年2月19日              17699.85              1439.48              270              975.23              20384.56              无                  27              （2019）粤0402民初4732号              韦尚旺              男              壮              2019年7月24日              0              0              0              0              0              已还清卡欠款      附表2：单位（人民币）：元            序号              案号              被告              暂计日期              未还本金              利息              手续费              违约金              案件受理费                  1              （2019）粤0402民初4672号              孙玉娇              2019年2月19日              17430.81              2808.45              220              985.78              336                  2              （2019）粤0402民初4673号              方文祥              2019年2月19日              16927.05              1172.84              405.26              1159.07              292                  3              （2019）粤0402民初4675号              黎飞              2019年2月19日              16769.8              1126.08              408.32              947.65              282                  4              （2019）粤0402民初4676号              罗贵燕              2019年2月19日              16705.3              1959.37              71.5              970.35              292                  5              （2019）粤0402民初4680号              覃锦              2019年7月24日              14830.87              1918.26              112.32              879.14              238                  6              （2019）粤0402民初4681号              黄杰              2019年7月24日              9246              1657.17              0              680.03              222                  7              （2019）粤0402民初4682号              黄文珊              2019年2月19日              15065.56              948.29              309.57              476.66              220                  8              （2019）粤0402民初4684号              谢明              2019年2月19日              14999              1765.84              0              868.14              240                  9              （2019）粤0402民初4686号              陈建文              2019年2月19日              15245.6              818.92              219              841.99              228                  10              （2019）粤0402民初4690号              陆花妹              2019年2月19日              14973.37              1917.13              0              874.73              244                  11              （2019）粤0402民初4692号              林团              2019年2月19日              14967.48              1278.7              0              820.34              228                  12              （2019）粤0402民初4696号              李志成              2019年2月19日              14921.93              1194.12              112.59              753.36              224                  13              （2019）粤0402民初4701号              易小明              2019年7月24日              6860.58              2157.53              0              867.03              210                  14              （2019）粤0402民初4706号              张金风              2019年7月24日              4791.88              851.56              0              413.41              186                  15              （2019)粤0402民初4707号              李月波              2019年7月24日              14255.37              1499.89              346.32              589.17              210                  16              （2019)粤0402民初4709号              刘开居              2019年7月24日              14092.47              2195.26              171.71              743.56              218                  17              （2019)粤0402民初4712号              谭韬              2019年2月19日              14236.62              1716.87              0              829.09              220                  18              （2019)粤0402民初4716号              张广武              2019年2月19日              13530.48              2397.30              55.16              845.98              220                  19              （2019)粤0402民初4719号              梁天福              2019年2月19日              13785.64              472.47              75.34              393.32              168                  20              （2019)粤0402民初4721号              王义平              2019年2月19日              15861.38              850.92              238.2              270.7              230                  21              （2019)粤0402民初4722号              林汉林              2019年2月19日              15763.43              1220.42              267.06              892.59              254                  22              （2019)粤0402民初4723号              李凤              2019年7月24日              12726.7              2761.44              0              1012.74              268                  23              （2019)粤0402民初4724号              康邦健              2019年2月19日              15526.56              1779.04              0              846.77              254                  24              （2019)粤0402民初4725号              黄恒进              2019年2月19日              15519.22              952.01              254.91              865.43              240                  25              （2019)粤0402民初4726号              王震军              2019年2月19日              15489.1              861.31              73.8              453.65              222                  26              （2019）粤0402民初4727号              梁兆林              2019年2月19日              17699.85              1439.48              270              975.23              310                  27              （2019)粤0402民初4732号              韦尚旺              2019年7月24日              0              0              0              0              158