南京市溧水区人民法院刑 事 判 决 书（2018）苏0117刑初423号公诉机关南京市溧水区人民检察院。被告人江某，女，1971年2月5日出生，原南京易乾宁金融信息咨询有限公司业务员，住南京市溧水区。被告人江某因涉嫌犯非法吸收公众存款罪于2017年7月24日被取保候审。指定辩护人虞柏春，溧水区法律援助中心律师。南京市溧水区人民检察院以宁溧检诉刑诉[2018]418号起诉书指控被告人江某犯非法吸收公众存款罪，于2018年8月23日向本院提起公诉。本院立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2018年11月27日公开开庭审理了本案。南京市溧水区人民检察院指派检察员王贻虎出庭支持公诉。被告人江某及其辩护人虞柏春到庭参加诉讼。本案因南京市溧水区人民检察院申请延期审理二次，经南京市中级人民法院批准延长审理期限一次。现已审理终结。南京市溧水区人民检察院指控，2014年2月20日，曹健荣（另案处理）在本区注册成立了南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司（后更名为南京易乾宁金融信息咨询有限公司溧水分公司），由王国强、万运福、陈忠清（另案处理）先后担任该分公司业务总监负责管理，并下设多名团队长负责开展具体业务。期间，该分公司采用在人员聚集区散发海报和广告单页、在专门的宣传点解说宣传易乾月、易乾季、易双季、易满年、易定季、易定顺、易定满、易定赢等多款理财产品，以转让债权的名义与社会不特定公众签订出借咨询与服务协议、债权转让与受让协议，变相吸收公众存款。上述款项均由集资参与人以通联支付的方式汇入江苏易乾宁资产管理有限公司账户。2014年6月至2016年5月，被告人江某在南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司任业务员期间，按照公司规定及上级管理人员的要求开展变相吸收存款业务，并根据个人业绩获取相应比例的提成。经专项审计，至2016年4月13日止，被告人江某向张某、严某等多人变相吸收存款计人民币1135.101万元，其中584.09万元未向集资参与人兑付。2017年7月24日，被告人江某经公安民警电话通知到案接受调查，如实供述了上述犯罪事实。为证实所指控的事实，公诉机关当庭宣读或出示了相关书证、证人证言、被告人及同案犯供述、电子数据等证据。公诉机关认为，被告人江某违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人江某伙同他人实施故意犯罪，构成共同犯罪。公诉机关提请法院依法判处。被告人江某未作辩解。辩护人提出辩护意见：被告人江某系初犯，此次在共同犯罪系从犯，有自首情节，其本人也投资了易乾宁理财项目，请求法院考虑以上情节对其从轻、减轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2014年2月20日，曹健荣（另案处理）在南京市溧水区筹备成立了南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司（后更名为南京易乾宁金融信息咨询有限公司溧水分公司），并招聘了王国强、万运福、陈忠清（均已判决）先后担任该分公司总监负责管理公司业务及日常工作。该分公司未经国家有关部门批准，采用在人员聚集区散发海报和广告单页、在专门的宣传点解说等方式，宣传易乾月、易乾季、易双季、易满年、易定季、易定顺、易定满、易定赢等多款理财产品，以5%至14.9%不等的年化收益率为诱饵，以转让债权的名义与社会不特定公众签订《出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》，变相吸收公众存款。投资人以通联支付的方式将投资款项汇入江苏易乾宁资产管理有限公司账户。被告人江某自2014年6月入职南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司任业务员后，按照公司规定和上级管理人员的要求开展变相吸收存款业务，并根据个人业绩获取相应比例的提成。经专项审计，被告人江某在该分公司任职期间向张某、严某等多人变相吸收存款计人民币1167.5万元，至2016年4月13日尚有人民币592.09万元未向投资人兑付。扣除其本人投资数额人民币32.399元、损失金额人民币8万元，被告人江某实际变相吸收存款数额为人民币1135.101万元，至2016年4月13日尚有人民币584.09万元未向集资参与人兑付。2017年7月24日，被告人江某接到南京市公安局溧水分局经济犯罪侦查大队民警电话通知后到案接受调查，如实供述了上述犯罪事实。上述事实，有经庭审举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：1.书证（1）户籍资料，证实被告人江某作案时已达到完全刑事责任年龄。（2）发破案经过、到案经过，证实被告人江某于2017年7月24日接到南京市公安局溧水分局经济犯罪侦查大队民警电话通知后到案接受调查。（3）南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司营业执照等相关工商登记资料，证明南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司无金融许可经营项目，一般经营项目包括金融信息咨询服务、投资咨询、信息技术服务、软件技术开发等。（4）《出借咨询与服务协议》、《债权转让与受让协议》、POS机刷卡单、南京易乾宁信息咨询有限公司溧水分公司的财务资料，证实各集资参与人的投资情况。各集资参与人均与南京易乾宁金融信息咨询有限公司、江苏易乾宁资产管理有限公司签订相关协议，由各集资参与人出借资金给江苏易乾宁资产管理有限公司推荐的特定借款人，出借模式为易乾月（一个月）、易乾季（三个月）、易双季（六个月）、易满年（一年）、易定季（三个月封闭）、易定顺（六个月封闭）、易定满（一年封闭）、易定盈（两年封闭一年一付）等，年化收益根据出借资金金额从5%至14.9%不等，出借资金由集资参与人支付到江苏易乾宁资产管理有限公司在合作银行开立的托管账户，借款人对集资参与人定期还本付息。南京易乾宁金融信息咨询有限公司为集资参与人服务，协助集资参与人完成相关手续，并收取相应的服务费用。（5）专项审计报告，证实被告人江某在任职期间变相吸收公众存款数额，以及至2016年4月13日止未向集资参与人兑付数额。2.证人程某、张某、严某等人（集资参与人）的证言，证实其均是通过被告人江某推荐和介绍下在易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司投资以及投资经过。3.被告人及同案犯供述与辩解（1）同案犯王国强供述，2015年6月他开始任南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司总监，2015年12月开始任职城市总，负责分管句容分公司和溧水分公司的业务，享受的是城市总的待遇，拿两个分公司的业务待遇。易乾宁公司将投资者手上多余的资金以一个相对较高的收益对外出借，客户的资金在分公司POS机上进行刷卡操作，通过第三方平台转入江苏易乾宁资产管理有限公司账户内，江苏易乾宁资产管理有限公司收到客户资金后出借给八个有资金需要的人，客户的投资收益由江苏易乾宁资产管理有限公司通过第三方支付平台汇到客户银行卡上。公司通过各种方式宣传理财产品，如在人多的菜场定点宣传，在公司为客户举办生日会、召开理财会等。总公司下发“禁言禁行”和“话术”，打印出来给公司员工，并给员工进行培训，要求业务员做业务时统一口径答复客户。（2）同案犯陈忠清供述，他是2014年9月18日到南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司做业务员，2015年6月份被升为团队长，2015年12月份左右被升为分公司总监。公司做P2P业务，让需要出借钱款的客户通过第三方支付平台出借给借款人，然后由借款人将约定好的投资收益汇给出借人，这由专门的资产管理公司操作。团队长主工作职责就是带领自己的团队介绍更多的出借人到公司达成出借协议。公司通过各种方式宣传理财产品，如在人多的菜场定点宣传，在公司为客户举办生日会等，告知客户公司产品收益高，有保障，即使公司没有了，客户仍然可以凭出借合同向借款人行使权利。总公司有专门的“话术”“禁言禁语”下发给各分公司业务员，要求对外统一答复口径，规定客户是出借人不能说是投资人，说公司是出借中介服务，出借款项不能说是存款，给客户的收益不能说是利息，目的一是为了取得客户的信任，二是规避国家的法律法规。（3）同案犯万运福供述，他于2014年3月进入南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司任团队长，2014年9月份左右开始任分公司总监。其供述的南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司经营业务、运作管理模式与同案犯王国强、陈忠清供述的内容一致。（5）被告人江某对公诉机关指控的犯罪事实供认不讳。本院认为，被告人江某违反国家金融管理法律规定，伙同他人向社会不特定对象变相吸收公众存款，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已构成非法吸收公众存款罪，且属共同犯罪。公诉机关指控被告人江某犯非法吸收公众存款罪事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，应予以支持。被告人江某完全按照南京易乾宁金融信息服务有限公司溧水分公司规定和上级领导要求开展吸收存款业务，且对吸收的资金没有占有权和支配权，在共同犯罪中起次要和辅助作用，系从犯，依法予以减轻处罚；被告人江某自动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，依法予以从轻处罚。辩护人所提被告人江某本人投资了易乾宁理财项目的辩护意见经查属实，本院予以采纳，对其本人的投资数额不认定为犯罪数额。对辩护人所提对被告人江某减轻处罚的相关辩护意见本院亦予以采纳。综上，本院根据被告人江某的犯罪事实及情节、社会危害性、认罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条第一款及第三款、第七十二条第二款及第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人江某犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，罚金人民币五万元。（缓刑考验期自判决确定之日起计算，罚金自判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）二、责令被告人江某对犯罪数额内造成集资参与人的损失承担连带退赔责任。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江苏省南京市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  武宁琪人民陪审员  黄烈隆人民陪审员  石开金二〇一九年八月二十六日书 记 员  宋荷娣