宁夏回族自治区石嘴山市惠农区人民法院民事判决书（2019）宁0205民初915号原告：中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行，统一社会信用代码：9164020092822102XA。负责人：王某1。委托诉讼代理人：张某。特别授权代理。委托诉讼代理人：陈某。特别授权代理。被告：王某2，原住石嘴山市。原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行（以下简称农行惠农支行）与被告王某2信用卡纠纷一案，本院于2019年4月25日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行惠农支行的委托诉讼代理人张某、陈某到庭参加了诉讼，被告王某2经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。农行惠农支行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告偿还信用卡透支本息（截止2019年3月31日）17521.25元，其中本金7994.29元，利息7889.64元，逾期贷款违约金1637.32元，并承担信用卡还清之日前孳生的利息、罚息及滞纳金；二、由被告承担本案全部诉讼费及其他费用（公告费）。事实和理由：王某2于2012年12月14日向农行惠农支行申请办理贷记卡，递交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》及其他资料，经审查，农行惠农支行于2013年5月16日向其发放了一张授信额度为20000元的中国农业银行金穗贷记卡（卡号：×××）。王某2于2015年11月19日最后一次消费后，累计透支金额为27996.20元。信用卡透支款项到期后，农行惠农支行多次向王某2催收，王某2于2016年9月5日至2017年5月17日分五次还款20000元，后拒接电话并不予还款。截止至2019年3月31日，王某2所持信用卡透支本金7994.29元、结欠利息7889.64元，逾期违约金1637.32元，共计17521.25元。农行惠农支行因向王某2催要未果，现诉至法院。王某2未到庭答辩、质证亦未提交证据。农行惠农支行为证明其主张提交了下列证据：证据一、中国农业银行金穗贷记卡申请表一份、被告身份证复印件一份（以上证据原件核对无异议后退还），证明：王某2在农行惠农支行申请信用卡的事实及王某2的身份信息真实有效的事实。证据二、银行账户交易流水明细一份，证明：王某2使用农行惠农支行信用卡交易的事实。证据三、中国农业银行金穗贷记卡催收通知单一份、中国邮政回单一份(复印件)，证明：农行惠农支行履行了催收责任和义务的事实。证据四、本息证明一份，证明：王某2截止至2019年3月31日尚欠农行惠农支行本金7994.29元，利息7889.04元，逾期贷款违约金1637.32元，共计17521.25元的事实。本院对证据的认证意见为：农行惠农支行提交的证据客观真实、相互印证，故本院予以采信。本院经审理认定事实如下：王某2于2012年12月14日向农行惠农支行申领金穗信用卡。农行惠农支行于2013年5月16日向王某2发放卡号为×××的中国农业银行金穗贷记卡一张，该信用卡开户时信用额度为人民币20000元。王某2在申领金穗贷记卡时填写的申请表上附有《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，王某2在申请表上签名确认已阅读并理解章程和领用合约的全部内容，并自愿遵守章程和领用合约规定。按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中有关利息和费用的规定，对当前账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），王某2在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。王某2未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇。不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，利息按日利率万分之五计息，并按月计收复利。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分的5%支付滞纳金。开通超授信额度用卡服务，且在本周期账单日营业终了前未能偿还超额部分的，还应就超额部分支付超限费。领取金穗贷记卡后，王某2多次使用该卡进行取现和消费，并将临时额度提升至28000元。至2015年11月19日，王某2最后一次消费，累计透支金额为27996.20元。经多次催要，王某2于2016年9月5日至2017年5月17日分五笔还款20000元；农行惠农支行分两次从其账户中扣收1.91元（2016年12月31日扣收0.89元，2018年11月6日扣收1.02元）。因王某2未按照约定按期足额归还相关款项，农行惠农支行于2017年12月1日，向王某2发放催收通知书进行催款。截止至2019年3月31日，王某2持卡共透支7994.29元、结欠利息7889.64元，逾期违约金1637.32元，共计17521.25元。本案争议焦点为：农行惠农支行的各项诉讼请求能否成立？本院认为，王某2向农行惠农支行申请金穗贷记卡业务，已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守章程和领用合约的规定。农行惠农支行经审批向王某2发放了金穗贷记卡，双方之间形成借款合同法律关系。该合同是双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同合法有效。双方均应按合同约定履行。农行惠农支行已按合同约定履行其义务。王某2取得金穗贷记卡后，多次使用该卡进行消费和取现，但未按照约定按时足额归还本息，已构成违约，应承担违约责任。农行惠农支行要求王某2返还本金7994.29元、利息7889.64元，滞纳金（逾期违约金）1637.32元，合计17521.25元。(利息、滞纳金计算至2019年3月31日)的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。2018年4月1日起按中国农业银行金穗贷记卡章程及领用合约的约定支付利息（按日利率万分之五）及滞纳金至本判决确定给付之日。王某2经本院合法传唤未到庭，视为其放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述的诉讼权利，由此产生的相应法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告王某2于本判决生效后五日内返还原告中国农业银行股份有限公司石嘴山惠农支行透支本金7994.29元、支付利息7889.64元及滞纳金（即逾期违约金）1637.32元（利息、滞纳金计算至2019年3月31日)，合计17521.25元；2019年4月1日以后孳生的利息及滞纳金（即逾期违约金），按照中国农业银行金穗贷记卡章程、领用合约的约定（利息按日利率万分之五计息）计算至本判决确定的给付之日。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费238元、公告费600元，合计838元，由被告王某2负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（并在接到上诉缴费通知书之日起，七日内预交上诉费，逾期不交按自动放弃上诉处理），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。如本判决生效后被告拒不履行，原告可在履行期间届满之日起二年内向本院申请执行。审 判 长 韩子婧人民陪审员 马风英人民陪审员 马丽霞 二○一九年八月十四日书 记 员 贺晓珍附本案相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事审判活动实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。