北京市西城区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0102民初15450号原告：招商银行股份有限公司北京分行，营业场所北京市西城区复兴门内大街156号。负责人：汪建中，行长。委托诉讼代理人：吴志强，北京观韬中茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘伟光，北京观韬中茂（天津）律师事务所律师。被告：王焕玉，女，1977年7月17日出生，汉族，工作不详，户籍地山东省青岛市黄岛区。被告：林新，男，1970年9月3日出生，汉族，工作不详，住北京市东城区。委托诉讼代理人：王欣毓，北京市大乾律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司北京分行（以下简称招商银行）与被告王焕玉、被告林新金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人吴志强、刘伟光，被告林新的委托诉讼代理人王欣毓到庭参加诉讼，被告王焕玉经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。招商银行向本院提出诉讼请求：1．判令王焕玉偿还招商银行借款本金983262．49元，截至2018年12月24日的利息1698．33元，以及自2018年12月25日起至欠款实际清偿之日止的利息、罚息、复息（按照编号为8170615004005号的《个人授信与担保协议》约定的标准计算）；2．判令王焕玉承担本案律师费2000元；3．判令原告对位于北京市丰台区XXX号房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4．本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年6月29日，招商银行与王焕玉签订了《个人授信与担保协议》，合同约定，招商银行向王焕玉提供200万元可循环授信额度，授信期间为2017年6月29日至2037年6月29日止，王焕玉以其名下的位于丰台区XXX号房产提供抵押担保，当抵押物被查封、被扣押的，招商银行有权宣布授信项下的债权提前到期，并有权实现抵押权。合同签订后，抵押房产依法办理了抵押登记。2017年8月3日，王焕玉向招商银行申请贷款并开通了消费易功能，招商银行依据王焕玉的申请向其发放了贷款。合同履行过程中，抵押房屋被案外人申请查封，故招商银行向本院提起诉讼。王焕玉与林新原系夫妻，双方于2016年5月4日签订《不动产产权归属约定》，约定将登记在林新名下的涉诉抵押房屋登记在王焕玉名下。后双方离婚，王焕玉取得涉诉房屋的所有权。2017年8月，案外人张志宁对王焕玉和林新提起民事诉讼，请求撤销上述《不动产产权归属约定》，法院终审判决支持了张志宁的诉讼请求。后张志宁又对北京市规划和自然资源委员会、林新、王焕玉、招商银行提起行政诉讼，法院终审判决撤销原北京市国土资源局颁发给王焕玉的涉诉抵押房屋的不动产权证书。根据前述行政诉讼结果，标的房屋的产权人将重新登记为林新。林新与涉诉抵押财产具有利害关系，故招商银行申请追加林新为本案共同被告。招商银行向本院提交以下证据予以证明：1、个人授信与担保协议；2、个人贷款消费易协议书；3、零售贷款申请表；4、贷款信息及账单明细；5、不动产登记证明；6、委托代理协议及发票；7、（2019）京02行终317号判决书、（2018）京0106行初351号判决书；8、查封裁定两份，协执通知两份。王焕玉未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。王焕玉未向本院提交证据材料。林新答辩称，林新不是诉争法律关系的当事人，不是本案适格被告。王焕玉申请贷款时，对抵押房产享有完全所有权和处分权，且抵押房产目前仍登记在王焕玉名下，王焕玉不存在逾期还款的情形，不构成违约，故招商银行无权要求王焕玉提前偿还全部贷款本息并要求实现抵押权。林新未向本院提交证据材料。经审查，本院对招商银行提交的证据的真实性、合法性及关联性予以确认，以上证据均在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：一、2017年6月29日，招商银行与王焕玉签订了《个人授信及担保协议》，合同约定，招商银行向王焕玉提供100万元可循环授信额度，授信期间自2017年6月29日至2037年6月29日。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。授信申请人按照授信人的有关规定办妥贷款手续后，授信人将贷款划入授信申请人第一扣款账户内。本协议项下贷款资金的支付申请、支付方式、支付对象、支付金额等以借款借据为准。授信申请人同意授信人根据其委托将贷款转入符合合同约定用途的授信申请人交易对象名下的账户。抵押房产为王焕玉名下的位于丰台区XXX的房屋。抵押担保范围包括本金、利息、罚息、复利、授信人实现债权的费用等。王焕玉的第一扣款账号为×××。贷款发生逾期时，授信人有权从包括上述扣款账户在内授信申请人在招商银行系统内开立的任一银行账户中直接扣划所欠款项，并按照费用、违约金、复息、罚息、利息，最后贷款本金的顺序进行清偿，直至还清全部贷款本息及其他一切相关费用为止。拖欠本金或利息达90天以上的，还款顺序依次为贷款本金、费用、违约金、复息、罚息和利息。在授信申请人不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，授信人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由授信申请人全数承担。抵押物权属存在争议的或抵押物发生被查封的情况的，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期。二、2017年7月13日，王焕玉名下的位于丰台区XXX号房屋办理了抵押登记，登记的抵押权人为招商银行，抵押权种类为最高额抵押，债权数额为100万元。三、2017年8月3日，招商银行与王焕玉签订了《个人贷款消费易协议书》，该协议约定，招商银行同意为王焕玉开通普通信用消费易功能。该功能开通后，招商银行向王焕玉账号为×××的“消费易卡”中划拨30万元额度，供王焕玉进行POS、网上支付等消费时使用，招商银行为王焕玉的消费进行垫款支付，王焕玉对该免息垫款享受一定的免息期。若免息期届满，王焕玉未按照规定归还上述垫付款项，招商银行自动向其发放一笔贷款用于归还上述垫付款项，即消费易贷款。贷款期限为120个月，还款方式为自主月供，等额还款，贷款采用浮动利率，较同期同档贷款基准利率上浮41%。王焕玉未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。四、2017年12月7日，招商银行向王焕玉发放贷款2000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息；2017年12月20日，招商银行向王焕玉发放贷款98000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息；2018年1月5日，招商银行向王焕玉发放贷款45000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息；2018年3月20日，招商银行向王焕玉发放贷款300000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息；2018年3月27日，招商银行向王焕玉发放贷款300000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息；2018年3月29日，招商银行向王焕玉发放贷款255000元，贷款期限为120个月，执行利率为6．909%，还款方式为自主月供，等额本息。五、2017年8月，案外人张志宁向东城区人民法院提起债权人撤销权之诉，请求撤销林新与王焕玉于2016年5月4日签订的《不动产产权归属约定》。2018年3月26日，东城区人民法院作出（2017）京0101民初15368号民事判决书。该判决查明，林新与王焕玉于2016年5月3日登记结婚，林新与王焕玉于2016年5月4日签署《不动产产权归属约定》，林新将丰台区XXX号房屋转移登记在王焕玉名下，2016年5月18日两人登记离婚。该判决认定，林新的上述行为属于恶意逃避债务，无偿转让财产，损害了债权人的合法权益，判决撤销林新与王焕玉于2016年5月4日签订的《不动产产权归属约定》。2018年6月25日，北京市第二中级人民法院作出（2018）京02民终5971号终审判决，维持原判。六、2018年7月，案外人张志宇因房屋登记管理一案，不服原北京市国土资源局房屋所有权转移登记行为，以北京市规划和自然资源委员会为被告，向丰台区人民法院提起行政诉讼。丰台区人民法院追加利害关系人林新、王焕玉、招商银行以及案外人王鹏作为第三人参加诉讼。丰台区人民法院于2018年12月14日作出（2018）京0106行初351行政判决书，判决撤销原北京市国土资源局于2016年5月4日颁发给王焕玉的京（2016）丰台区不动产权第0031800号《不动产权证书》。2019年3月26日，北京市第二中级人民法院作出（2019）京02行终317号终审判决，维持原判。七、合同履行过程中，王焕玉按时偿还贷款本息，截至2019年7月1日，王焕玉尚欠招商银行剩余贷款本金970861．17元、利息2981．20元，共计973842．37元。八、另查，2018年3月13日，王焕玉名下的位于北京市丰台区XXX号房屋被北京市东城区人民法院查封，查封期限三年。九、再查，招商银行向本院申请诉前财产保全，预缴财产保全费5000元。十、又查，招商银行为实现本案债权于2019年7月1日向北京观韬中茂律师事务所支付律师费2000元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，各方均应按照约定全面履行自己的义务，否则，应当承担相应的违约责任。关于贷款提前到期。根据授信合同的约定，当抵押物权属存在争议或出现抵押物被查封的情形时，视为已发生违约事件，授信人有权宣布本协议项下债权提前到期。本案中，在合同履行过程中，涉诉抵押房产先后被其他法院查封、撤销所有权登记，已经出现了授信合同约定的违约情形，招商银行作为授信人有权宣布授信合同项下的贷款提前到期。招商银行要求王焕玉立即偿还剩余贷款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于律师费。根据授信合同的约定，在借款人出现逾期偿还贷款本息和费用的情形时，招商银行为实现债权而支付的律师费由借款人承担。本案中，在合同履行期内，王焕玉能按时偿还贷款本息，并未出现逾期。招商银行宣布贷款提前到期，是基于抵押物出现了权属纠纷以及被查封等合同约定的违约情形，而非因为借款人逾期还款。在招商银行未提交证据证明已经通知王焕玉贷款提前到期并给予了合理的还款期限的情形下，招商银行为实现本案债权产生的律师费不当然由借款人负担。如果王焕玉未按照本判决确定的还款期限偿还贷款的，构成逾期还款，招商银行为实现本案债权支付的律师费应由王焕玉承担，否则由招商银行自行负担。关于实现抵押权。招商银行与王焕玉签订《个人授信及担保协议》时，涉诉抵押房产登记在王焕玉名下，且已经于2017年7月办理了最高额抵押登记，招商银行依法取得该房产的抵押权。抵押房产的所有权发生变更的，不影响招商银行对该房产享有抵押权。此外，虽然设定有最高额抵押权的涉诉房产于2018年3月13日被查封，但无证据证明采取强制措施的人民法院在采取查封措施后通知了抵押权人，亦无证据证明招商银行在作为第三人参与张志宇诉北京市规划和自然资源委员会行政诉讼一案前知晓抵押房产权属存在争议或者知道抵押房产被查封事宜，且在本案中，王焕玉的贷款总额未超过抵押担保的最高债权限额，故本案涉诉贷款均属于抵押担保范围。招商银行作为抵押权人，有权在王焕玉不履行还款义务时在抵押担保范围内对抵押财产优先受偿。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二百零三条、《最高人民法院关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定》第二十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，王焕玉向招商银行股份有限公司北京分行偿还截至2019年7月1日的剩余贷款本息973842．37元以及自2019年7月2日起至实际清偿之日止的利息、罚息和复息（以实际欠款数额为基数，按照《个人授信及担保协议》、《个人贷款消费易协议书》约定的标准计算）；二、如果王焕玉未在本判决主文第一项确定的日期内偿还剩余贷款本息的，则王焕玉应于上述还款期届满后十日内另行支付招商银行股份有限公司北京分行律师费2000元；三、招商银行股份有限公司北京分行有权就位于丰台区XXX号房屋拍卖、变卖后所得价款在本判决确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13670元、保全费5000元以及公告费（以实际发生数额为准）由王焕玉负担（于本判决生效后十日内交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状两份，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第二中级人民法院。如在上诉期满后七日内未向本院交纳上诉案件受理费，按自动撤回上诉处理。审 判 长  郭高明人民陪审员  王 兰人民陪审员  白建国二〇一九年八月二十六日书 记 员  丁佳欣