江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初808号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地：中国（上海）自由贸易试验区峨山路******，社会统一信用代码：91310000598188051B。负责人：徐振裕，该分公司总经理。委托诉讼代理人：胡柳，上海市锦天城（南昌）律师事务所律师。被告：戴水保，男，1965年3月3日生，汉族，户籍地江西省南昌市新建区，现住江西省南昌市西湖区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财险）与被告戴水保保证保险合同纠纷一案，本院受理后，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人胡柳，被告戴水保公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款265083.25元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止(以2018年3月23日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的265083.25元为准暂算至2018年12月23日共计9个月，265083.25X4.35%/12X9=8648.34元。以上两项暂共273731.59元，之后的利息原告放弃；3、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年3月21日，被告通过宁波银行直销银行的投融资平台，该平台由由宁波银行委托广东网金控股股份有限公司（以下简称网金公司）运营、维护，向投资人陈丹丹等人借款300000元，起息日2017年3月22日，到期日2018年3月18日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。被告根据宁波银行《投融资平台服务协议(融资人版)》的约定,为保证投资人合法权益，被告做为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为投资人陈丹丹等投资人。同时根据《投融资平台服务协议(投资人版)》的约定，上述投资人同意做为被保险人。被告在约定的到期还款日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到网金公司的索赔申请书后，于2018年3月23日共计支付了保险金315083.25元，同时网金公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。后经核实，被告已归还50000元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划。截止到起诉之日止，尚欠265083.25元赔付款为偿还。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉，请求判如所请。被告戴水保未到庭，亦未提交书面答辩状及证据。原告围绕诉讼请求依法提交了白领融业务申请书、信息查询授权书、直销银行平台操作手册、借款协议、被告账户交易明细清单，融资款清单、投资款清单、支付证明、直销银行投融资平台服务协议（融资人版）、直销银行投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、保险单、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、债权转让书等证据，本院予以确认,并认定事实如下：2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与陈丹丹（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-1《借款协议》一份，约定：戴水保向陈丹丹借款10000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与宋兰兰（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-2《借款协议》一份，约定：戴水保向宋兰兰借款40000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与王劼（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-3《借款协议》一份，约定：戴水保向王劼借款50000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与谢建铭（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-4《借款协议》一份，约定：戴水保向谢建铭借款19000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与陈雅琴（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-5《借款协议》一份，约定：戴水保向陈雅琴借款50000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与周叶青（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-6《借款协议》一份，约定：戴水保向周叶青借款50000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与胡意娟（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-7《借款协议》一份，约定：戴水保向胡意娟借款10000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与程雯（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-8《借款协议》一份，约定：戴水保向程雯借款30000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与谢建铭（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-9《借款协议》一份，约定：戴水保向谢建铭借款20000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与胡丽绒（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-10《借款协议》一份，约定：戴水保向胡丽绒借款19000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与周晓菠（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-11《借款协议》一份，约定：戴水保向周晓菠借款1000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。2016年3月22日，被告戴水保（借入人，融资人）与虞锡伟（借出人，投资人）通过“宁波银行直销银行”投融资平台的撮合，签订协议编号为000000161698-12《借款协议》一份，约定：戴水保向虞锡伟借款1000元；借款期间自2016年3月22日（起息日）至2017年3月18日（借款结束日）；借款利率为年利率5%；根据实际借款天数按日计息（日利率为年化利率/360）；还款方式为到期一次性还本付息。另《直销银行投融资平台服务协议》约定，“宁波银行直销银行”投融资平台：指由网金公司开发并运营的，向投资人、融资人提供投、融资信息（含金融产品信息）发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算（由支付机构提供）等服务的金融信息中介服务平台。投资人、融资人通过网络页面点击确认或以其他方式（包括但不限于签字或签章确认等方式）接受本协议，即表示投资人、融资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定。2016年3月23日，被告戴水保（投保人）与原告永安财险（保险人）签订保单号为23101009059900160051685《永安白领融个人借款保证保险保险单》一份，约定：被保险人为陈丹丹；合同金额30万元，保险费率0.5％；保险期间12个月，自2016年3月22日0时起至2017年3月18日24时止。保险单特别约定清单载明：……2、根据项目编号为：000000161698-1至000000161698-12的借款协议及网金公司约定，全体被保险人无条件、不可撤销及变更地授权网金公司代为履行被保险人的相关权利义务。3、投保人、被保险人及其代理人一致同意：在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至上海银联电子支付服务有限公司客户备付金账户，即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款。4、本保单被保险人清单如下：陈丹丹、宋兰兰、王劼、谢建铭、陈雅琴、周叶青、胡意娟、程雯、谢建铭、胡丽绒、周晓菠、虞锡伟。后网金公司出具《借款关系证明》一份，内容为：兹证明借款人（投保人）戴水保（身份证号：，于2016年3月22日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资）。平台上的合资格投资人，在平台融资项目（项目编号：优选投资项目[JXNC00116001087]）下通过平台借款予戴水保。投资人借款人分别与我司通过平台签订了服务协议，通过平台撮合，形成合法借款关系。我司所运营平台已向第三方支付机构（上海银联电子支付有限公司）下达相关指令，于2016年3月22日将投资人借款支付至6223162052574494借款人账户。后网金公司出具《未还款证明》一份，内容为：兹证明借款人（投保人）戴水保（身份证号：，于2016年3月22日通过我司所运营的宁波银行投融资平台进行互联网融资）。平台上的合资格投资人，在平台融资项目（项目编号：优选投资项目[JXNC00116001087]）下通过平台借款予戴水保。投资人、借款人分别与通过平台撮合，形成合法借款关系。上述借款期限业已届满，截至2017年3月18日24时借款人仍未按期还款，尚未借款本息合计人民币315083.25元，其中本金人民币30万元，利息人民币15083.25元。2017年3月20日，网金公司向原告永安财险申请《索赔申请书》一份，出现情况说明一栏载明：截至2017年3月18日24时止，融资人（投保人）戴水保因借款客户原因仍未偿还借款合同（对应平台融资项目编号：优选投资项目[JXNC00116001087]）项下合计人民币315083.25元的借款本金及利息，且还款逾期时间已超过保险合同约定的赔偿等待期。特向保险公司申请保险赔偿，赔偿金额合计人民币315083.25元，并将上述款项支付至宁波银行（自建平台到期清算户）。2017年3月23日，原告永安财险向宁波银行（自建平台到期清算户）转账支付4299431.39元。2017年3月23日，网金公司向原告永安财险出具《权权转让书》一份，内容为：你公司签发的永安白领融个人借款保证保险第23101009059900160051685号保险单所承保的投资人（融资人）为戴水保平台融资项目编号优选投资项目[JXNC00116001087]的个人借款保证保险，保险金额为人民币315083.25元，于2017年3月18日发生了保险条款规定的保险事故。鉴于贵公司已于2017年3月23日履行了保险责任，现将上述借款合同中约定的主债权及从债权（包括但不限于追偿权）转让给贵公司，并随时为你公司行使上述权利提供协助。我方保证在你公司赔付之前，没有与投保人（融资人）达成任何减免责任的约定；否则，你公司有权拒绝承担保险赔偿责任。原告永安财险认可，在原告代偿后，被告戴水保还款5万元至原告，原告认可被告尚欠其赔付款265083.25元。本院认为，被告向原告投保合同履约保证保险，原告向被告出具保险单，双方之间保险合同关系依法成立，受法律保护。现被告未按约向被保险人归还借款本息，即发生保险事故，原告已按约理赔，故有权要求被告归还保险赔偿金265083.25元。被告未按约定向原告还款，违反了双方签订的保证保险合同的约定，故原告主张损失8648.34元（265083.25元×4.35%÷12×9个月），不违反法律规定，本院予以支持。被告经本院合法传唤未到庭，视为放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第六十条第一款，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条之规定，判决如下：一、被告戴水保于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付保险赔偿金265083.25元；二、被告戴水保于本判决生效后十日内向原告永安财产保险股份有限公司上海分公司支付经济损失8648.34元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案原告永安财产保险股份有限公司上海分公司预交的案件受理费5410元，由被告戴水保承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  黄海英人民陪审员  王 华人民陪审员  李建文二〇一九年八月十九日书 记 员  曾青青