贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0112民初557号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住所地贵州省贵阳市乌当区新添办事处新添路**，统一社会信用代码915201125566093726。负责人：毛立华，该银行行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201811037896，特别授权代理。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，证号2301180911456，一般授权代理。被告：王波，男，1987年3月18日出生，汉族，身份证住址贵州省金沙县，现住址不详。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称乌当邮政支行）与被告王波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告乌当邮政支行的委托诉讼代理人付会到庭参加诉讼，被告王波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告乌当邮政支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王波偿还原告贷款本金189028.22元及至2018年10月16日的利息1784.94元、罚息、复利9.01元，之后的利息按《个人购房/购车借款及担保合同》约定的标准计算至本金还清之日止；2、判令被告支付原告律师费6679元；3、判令原告对被告位于白云区××单元××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在一、二项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因购房需要，向原告申请贷款，双方于2015年4月21日签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：原告贷款21万元给被告，期限240个月，自2015年4月21日至2035年4月21日，合同对贷款的用途、利率、罚息、双方的权利义务、违约责任等进行了约定，被告用其位于白云区××单元××号房屋提供抵押担保，并办理抵押登记。上述合同签订后，原告依约向被告发放了贷款，但截止至2018年10月16日，被告王波尚欠本金189028.22元，利息1784.94元、罚息、复利9.01元，现诉请法院依法判决。庭审中原告变更律师费为6673元。被告王波经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：2015年4月21日，王波与乌当邮政支行签订《个人购房/购车借款及担保合同》，约定王波向乌当邮政支行借款21万元，用于购买位于白云区××单元××号房屋，借款期限为240个月，即2015年4月21日至2035年4月21日，实际放款日和到期日以借款借据为准，贷款年利率为6.215%，按月等额本息还款，逾期利率8.0795%。合同还约定，合同项下贷款逾期的，从逾期之日起在合同载明的贷款月利率基础上加收50%作为罚息，如王波不能按时付息，则自次日起计收复利；借款的担保方式为抵押，抵押物为王波位于白云区××单元××号房屋，并办理抵押登记。对于王波的违约责任，合同约定，王波出现了未完全适当地遵守或履行合同项下的任何承诺、保证、义务或责任，及连续3个月或累计六次未按期归还债务本息等违约情形，乌当邮政支行有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求王波立即偿还合同项下的所有到期及未到期债务的本金、利息及费用。合同订立和履行过程中产生的相关费用，依照法律、法规的规定承担，贷款人垫付的费用，有权向借款人追偿。贷款手续完善后，2015年5月13日，乌当邮政支行按约向王波发放了贷款21万元，履行借款合同过程中，王波连续逾期还款5次，累计逾期50次，截止2018年10月16日，尚欠乌当邮政支行借款本金189028.22元，利息1784.94元，罚息、复利9.01元未支付给乌当邮政支行。另查明，因本次诉讼，贵州汇能辉律师事务所律师受乌当邮政支行委托指派律师出庭代理本次诉讼，原告支付律师费6673元。上述事实，有原告的当庭陈述，原告提交的原告主体身份信息，《个人购房/购车借款及担保合同》，借款借据，放款单，房屋他项权证，欠款本息表、委托代理合同、律师费支付发票等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，乌当邮政支行与王波签订的《个人购房/购车借款及担保合同》是双方当事人之间的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，合同当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。乌当邮政支行已依约向王波发放了贷款21万元，王波理应按照合同约定向乌当邮政支行还本付息，但由于被告逾期还款，其行为已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……。”的规定，乌当邮政支行诉请王波偿还借款本金189028.22元于法有据，本院予以支持。对于乌当邮政支行诉请王波支付利息的请求。由于王波逾期还款已经构成违约，根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，乌当邮政支行诉请王波支付借款利息于法有据，本院应予支持。对于利息，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十条“短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签订日的相应档次的法定贷款利率计息。贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。短期贷款按季结息的，每季度末月的二十日为结息日；按月结息的，每月的二十日为结息日。具体结息方式由借贷双方协商确定。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。……。”及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条第一款“关于罚息利率问题。逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）罚息利率由现行按日万分之二点一计收利息，改为在借款合同载明的贷款利率水平上加收30%～50%；……。”的规定，逾期偿还借款，除了要支付借款期限内应付而未付的利息之外，还应当支付复利及逾期罚息，但复利的计算基数为合同期内的应付利息，不包括逾期罚息。对于逾期利息，根据《个人购房/购车借款及担保合同》约定，借款逾期后，逾期罚息月利率为在合同约定利率基础上加收50%，该计算标准符合前述规定，且未超过年利率24%，故本院予以采纳。因《个人购房/购车借款及担保合同》对复利、罚息的支付有明确约定，且约定借款逾期后王波未按时还清的借款本金和利息，应自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的结息方式计收利息和复利，而庭审中已查明截至2018年10月16日，王波除了借款本金未归还给乌当邮政支行外，尚有利息1784.94元，罚息、复利9.01元未支付，乌当邮政支行要求王波支付该部分利息的请求，本院予以支持；其后的利息、罚息、复利，则应以未偿还的本金189028.22元为计算基数，按合同约定的逾期利率标准计算支付至本金清偿完毕时止。关于乌当邮政支行诉请王波支付其实现债权产生的律师代理费6673元的请求。因贵州汇能辉律师事务所律师已指派律师出庭代理本次诉讼，并提交《委托代理合同》、律师费支付凭据，且该费用的承担符合《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，故原告主张的律师费6673元，本院予以支持。对于乌当邮政支行诉请对王波所有的位于白云区××单元××号房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在一、二项范围内享有优先受偿权的请求。因王波与乌当邮政支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定王波以此房向乌当邮政支行对王波享有的债权提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，期限从2015年4月21日至2035年4月21日止。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十三条“担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。”、第一百七十七条“有下列情形之一的，担保物权消灭：（一）主债权消灭；（二）担保物权实现；（三）债权人放弃担保物权；（四）法律规定担保物权消灭的其他情形。”、第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；……”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”、第二百零三条“为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。”，《中华人民共和国担保法》第五十二条“抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭的，抵押权也消灭。”的规定，乌当邮政支行在抵押期限内向本院提起诉讼，而王波用于担保的财产办理了抵押登记，乌当邮政支行主张的本金及相应利息有权从王波提供作为担保的财产的拍卖、变卖所得价款中优先受偿，其请求，本院予以支持。被告王波经本院合法传唤未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十七条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》、第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十四条第二款，判决如下：一、被告王波于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金人民币189028.22元，并支付利息（截止于2018年10月16日的利息1784.94元，罚息、复利9.01元，其后的利息、罚息、复利以借款本金189028.22元为计算基数并按合同约定的逾期利率标准计算支付至本金189028.22元清偿完毕时止）；二、被告王波于本判决生效之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行律师费6673元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告王波用于抵押担保的位于贵阳市白云区××单元××号房屋（产权证号：筑房权证金阳新字第**）变卖、拍卖所得款项，在本判决第一、二项确定的债权额限度内享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行的其余诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4250元，由被告王波负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审 判 长  张本勤人民陪审员  罗红蓉人民陪审员  张发贵二〇一九年八月一日书 记 员  孙 毅