重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初3510号原告：重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司。住所地重庆市开州区云枫街道开州大道西段**，统一社会信用代码91500234753096887Ｇ。法定代表人：王德玺，董事长。委托诉讼代理人：张靖，重庆四方律师事务所律师。委托诉讼代理人：张龙锌，重庆四方律师事务所(实习)律师。被告：陈红贵，男，汉族，生于1979年12月2日，住重庆市开州区。被告：钟国珍，女，汉族，生于1991年12月10日，住重庆市开州区。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司诉被告陈红贵、钟国珍保证合同纠纷一案，本院于2019年4月16日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理，原告到庭参加诉讼，被告陈红贵、钟国珍经本院公告传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本案依法缺席进行了审理，本案现已审理终结。原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司向本院提出如下诉讼请求：1、要求判决被告陈红贵偿还原告代偿的银行贷款12463.13元及利息，利息以30863.13元为基数，从2015年9月26日起至2016年4月13日止按照年利率24%计算的利息为4058.71元，从2016年4月14日起以12463.13元为基数，按照年利率24%算至还清之日止；2、判决被告陈红贵支付原告担保费942.43元及相应违约金，违约金以480元为基数，从2013年11月6日起按照每月百分之二计算至还清之日止，从2014年11月6日起以462.43元为基数，按照每月百分之二算至还清之日止；3、判决被告钟国珍对被告陈红贵应承担的第一、二项诉讼请求中的还款义务承担连带责任；4、判决被告陈红贵、钟国珍承担本案的诉讼费。事实和理由：原、被告签订《委托担保合同》，约定：1、原告为被告陈红贵向重庆农村商业银行开县支行申请的新农村农房建设贷款提供连带保证责任担保；2、被告钟国珍自愿向原告提供保证人反担保，若原告因代偿担保贷款产生损失向被告陈红贵进行追偿时，钟国珍与陈红贵承担连带责任。合同还对担保费用及其违约金，原告代被告偿还债务后的代偿资金利息、违约金以及原告因向被告追偿债权所产生的一切合理费用的承担等进行约定。2012年8月17日，重庆农商行开县支行与被告签订《个人贷款合同》，约定贷款方向被告提供贷款5万元用于建房。2012年10月31日重庆农商行开县支行与原告签订《保证合同》，约定由原告为被告在前述《个人贷款合同》项下的贷款本息提供连带责任保证担保。后贷款方如约向被告发放贷款，但被告仅向贷款行偿还部分贷款本金及利息，原告因履行担保责任，代被告向贷款行共计偿还37130.56元，被告仅向原告偿还24667.43元，下欠12463.13元至今未还，故依法起诉。被告陈红贵、钟国珍未作答辩。本院经审理认定事实如下：原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司原名重庆市开县开源融资担保有限责任公司。2012年8月17日被告陈红贵作为乙方借款人、原告作为担保保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》(合同编号开县支行2012年个贷字第3410042012230004号)，该合同约定贷款金额为5万元，贷款从2012年8月18日起至2015年8月17日止。贷款利率采用浮动利率，在基准利率水平上上浮50%。还款方法采用按期结息、分期还款法，乙方于2013年8月17日偿还贷款本金2000元，2014年8月17日偿还贷款本金18000元，2015年8月17日偿还贷款本金30000元。乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。2012年10月31日被告陈红贵作为甲方、钟国珍作为保证人与原告作为乙方签订《委托担保合同》(合同编号：开源2012年新委保字26号)，合同约定乙方接受甲方委托，愿为甲方向重庆农村商业银行股份有限公司开县支行（贷款方）申请的新农村农房建设贷款提供担保。1、甲方拟与贷款方签订的《借款合同》（主合同）项下的借款金额为5万元，贷款期限为3年，主合同具体内容以甲方与贷款方签订的借款合同为准。委托保证担保的范围为主合同项下借款金额的100%，即人民币5万元，主合同约定的借款利息、违约金、赔偿金、差旅费、律师费、损失费等应由甲方承担责任的全部款项金额。委托担保的期间为主合同约定的贷款期限及该期限届满后1年（以乙方或甲方双方共同与贷款方签订的《保证合同》为准。2、甲方委托乙方向贷款方提供的保证方式为连带保证责任。3、乙方若履行担保责任代甲方偿还债务后，甲方应在乙方代偿3日内偿还乙方贷款的全部款项，并按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率承担乙方自代偿之日起的利息，同时按本合同约定承担违约金、赔偿金、损失费和其他费用等。4、甲方未严格履行与贷款方签订的《借款合同》的义务，致使乙方承担担保责任的，乙方履行保证义务代甲方清偿债务后，即取代债权人的地位，有权要求甲方归还乙方为其代偿的全部款项和支付乙方自代偿之日起的利息（按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期利率计算），同时有权要求甲方支付违约金、赔偿金、损失费和乙方实现债权所产生的费用（含差旅费、律师费）。5、钟国珍与甲方为夫妻关系，同意自愿为甲方贷款担保，当乙方对代偿损失进行追偿时，保证人与甲方承担连带责任。6、甲方应向乙方支付担保费，担保费率按1%/年计算，年担保费总额为500元。第一年度的担保费在签订本协议之日起5日内支付，以后每年的担保费按照每一年度届满时的贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付。7、甲方在本合同约定的时间内未向乙方足额支付担保费用，超过支付时间的，乙方按甲方应交费用的1%/天收取违约金。若乙方代甲方偿还债务后，甲方除按贷款方发放该笔贷款时确定的逾期贷款利率支付乙方代偿资金的利息外，还应按乙方代偿金额每日万分之五向乙方支付违约金（该违约金不冲抵乙方为甲方代偿的债务本息及其他费用）。若因甲方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，乙方向甲方追偿债权所产生的一切合理费用（包括但不限于差旅费、律师费）均由甲方承担。2012年10月31日原告作为乙方保证人与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行作为甲方签订《保证合同》，该合同系为了确保陈红贵(债务人)与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订的编号为开县支行2012年个贷字第3410042012230004号的《个人贷款合同》的切实履行，保障甲方债权的实现，乙方自愿为债务人与甲方依主合同所形成的债务提供保证担保。乙方担保的主债权金额为5万元，保证方式为连带责任保证，担保的范围包括主合同项下债权本金及其利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及诉讼费、律师费、仲裁费等甲方为实现债权而支付的一切合理费用。2012年11月21日重庆农村商业银行开县支行向被告陈红贵发放贷款50000元，贷款期限从2012年11月21日至2015年8月17日。根据原告提供的被告陈红贵偿还贷款本息的明细账来看，截止2013年12月21日被告陈红贵尚欠银行贷款本金48000元，截止2014年10月27日尚欠本金46242.78元，截止2014年11月10日尚欠本金40438.76元(2014年11月10日偿还本金5804.02元)。2015年9月25日原告代被告陈红贵偿还贷款30863.13元，包含本金和利息，至此，被告下欠重庆农村商业银行开县支行的贷款本息已经全部偿还。2016年4月13日被告偿还原告代偿款18400元。本院认为，依法成立的合同自成立时生效。被告陈红贵与重庆农村商业银行股份有限公司开县支行签订《个人贷款合同》，该合同系双方真实意思表示，内容不违反法律规定，合同依法成立并生效。原告作为该合同的保证人，根据合同的约定，在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行提出要求时，保证人应立即支付贷款人未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款。因被告陈红贵未按时偿还贷款，重庆农村商业银行股份有限公司开县支行于2015年9月25日向原告发出保证金扣划通知书，根据其与原告签订的《保证合同》的约定，扣除了原告在重庆农村商业银行股份有限公司开县支行的保证金30863.13元，包括本金和利息，根据原告与被告签订的《委托担保合同》第四条第4项的约定，原告有权要求被告归还代为偿还的全部款项和利息，且根据《中华人民共和国担保法》第三十一条：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，原告享有向被告陈红贵进行追偿的权利。本案原告于2015年9月25日代为偿还的30863.13元，被告陈红贵于2016年4月13日偿还18400元，余款12463.13元现有证据不能证明被告已经支付，故对原告要求被告陈红贵偿还下欠的代偿款12463.13元的诉讼请求予以支持。根据《委托担保合同》第四条第4项和第七条第4项的约定，原告有权主张代偿款项的利息及违约金，根据以上两条的约定，结合被告陈红贵签订《个人贷款合同》约定的利率，原告主张年利率24%符合法律规定。对于原告主张的担保费用，根据《委托担保合同》第六条第1、2项、第七条第3项的相关规定，担保费用按照每一年度届满时贷款本金金额的1%在届满日起5日内支付，截止2013年12月21日被告陈红贵尚欠银行贷款本金48000元，2013年度的担保费用应为480元(48000元×1%)，该款应在2013年11月6日前支付，被告陈红贵未按时支付，构成违约，应按照《委托担保合同》第七条第3项的规定，向原告按照1%/天的标准支付违约金，原告只主张每月2%，符合法律规定，予以支持。同理，截止2014年11月6日被告陈红贵下欠的借款本金为46242.78元，应支付担保费用462.43元（46242.78元×1%），从2014年11月6日起按照每月2%支付违约金。被告钟国珍作为成年人，在《委托担保合同》上自愿提供反担保，在原告进行追偿时承担连带责任，该意思表示不违反法律规定，对原告要求被告钟国珍对陈红贵应当承担的还款义务承担连带责任的诉讼请求予以支持。被告陈红贵、钟国珍未到庭，本院视为其放弃答辩和举证的权利。综上，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈红贵在本判决生效后十日内偿还原告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司代偿的银行贷款12463.13元并支付利息，利息从2015年9月26日起、以30863.13元为基数、按照年利率24%算至2016年4月13日止，另从2016年4月14日起以12463.13元为基数，按照年利率24%算至还清之日止；二、被告陈红贵在本判决生效后十日内支付原告告重庆市开州区兴农融资担保有限责任公司担保费942.43元及违约金，违约金从2013年11月6日起以480元为基数、按照月利率2%算至还清之日止，从2014年11月6日以462.43元为基数、按照月利率2%算至还清之日止；三、被告钟国珍对以上被告陈红贵承担的第一、二项判决的还款义务承担连带清偿责任。案件受理费587元，由被告陈红贵、钟国珍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长  李秀成审 判 员  周 勇人民陪审员  陈玉兰二〇一九年八月二十六日书 记 员  李谦谦