上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0107民初15364号原告：平安银行股份有限公司上海普陀支行，住所地上海市普陀区。负责人：金铃。委托诉讼代理人：何泯萱，上海思济律师事务所律师。被告：徐勇，男，1986年8月23日出生，汉族，住上海市宝山区。原告平安银行股份有限公司上海普陀支行与被告徐勇金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，并于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人何泯萱及被告徐勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司上海普陀支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付原告剩余贷款本金人民币246,732.74元(以下币种同)；2、请求判令被告支付原告贷款期内利息人民币31,273.15元、逾期利息人民币6,058.69元(计算至2019年7月4日，以年利率24%为限计算)；3、请求判令被告支付原告自2019年7月5日起至实际清偿之日止的逾期利息(以年利率24%为限计算)；4、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2018年1月18日，原、被告签订《个人信用贷款合同》，合同约定被告向原告贷款人民币300,000元，合同的贷款利率固定为月利率1.53%，原告向被告依约放款，但被告却未按约定归还借款本金及利息，逾期未还款多月，且时至起诉之日，被告仍未归还上述款项。被告徐勇辩称，对借款事实无异议，但钱款被案外人陈实骗走了，已经报案。目前，与案外人陈实通过民事诉讼达成调解协议，约定案外人陈实归还本人相关欠款。现在经济困难，如果陈实按照调解书还钱，本人就可以归还欠款。或者由公安机关认定，欠款应当由谁来还。本院经审理认定事实如下：2018年1月18日，被告作为借款人，与作为贷款人的原告签订《个人信用贷款合同》，约定：在满足原告要求的前提下，被告可从原告处获得不超过人民币505,000元的授信额度，最终以原告出具的《个人贷款确认书》为主。对于被告获得的授信额度，原告分为单笔发放、循环额度提款两种形式供被告使用，且单笔发放、循环额度提款均须以原告的逐笔审批结果为准。合同项下的授信有效期自本合同生效之日起不超过5年，每笔贷款的期限以《个人贷款确认书》约定的“贷款期限”为准。贷款用途为个人合法消费或个人合法经营。合同项下贷款采用经原告审核通过的固定利率，不随人民币贷款基准利率的调整而调整，具体贷款利率以《个人贷款确认书》列明的贷款利率为准。被告有权向原告申请分批次使用可用额度。合同项下贷款采用等额还款法进行还款，即被告按月等额还本付息，每期还本付息金额以《个人贷款确认书》列明的金额为准，被告应于《个人贷款确认书》列明的还款日进行还款。授信有效期内，被告可以通过线上服务平台或线下个贷处理中心等机构分次申请贷款，原告有权审查被告是否符合贷款发放条件，并根据审查结果决定是否发放贷款。双方约定的具体贷款支付方式为《个人贷款确认书》确认的受托支付方式，即根据被告的提款申请和支付委托，将贷款资金通过被告账户支付给符合约定用途的被告交易对象。合同项下首笔贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。每笔贷款的每月还款日均以《个人贷款确认书》的内容为准。合同约定被告有效的邮寄送达地址适用于与合同引起的争议解决程序中法律文书的送达，人民法院或仲裁机构的各项法律文书向被告合同中载明地址送达的，其均认可为有效送达。以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等被告未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日。合同项下贷款发生拖欠本金或利息、费用等违约事件，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照合同约定的利率加50%计收罚息。对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用(包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费)。合同签订后，原告根据被告的申请向被告发放贷款，于2018年1月19日发放贷款人民币300,000元，贷款月利率为1.53%，借款到期日为2021年1月19日，还款方式为等额还款。自2018年10月20日起，被告未按约还款，截至2019年7月4日，尚欠原告贷款本金人民币246,732.74元、利息人民币31,273.15元及相应的逾期利息。庭审中，被告提交出院小结一份、《上海市公安局虹口分局立案告知书》一份、《上海公安局(事)件接报回执单》一份、(2019)沪0103民初11442号民事调解书一份。(2019)沪0103民初11442号民事调解书原告系本案被告徐勇，被告系陈实。调解书载明：“……2017年11月至2018年1月底，被告因生意周转分三次向原告借款，借款金额人民币176万元。被告分别向原告出具了借条，并承诺到期归还……”。被告确认，其向原告所借款项包括在176万元的总债务中。以上事实有《个人信用贷款合同》、个人贷款确认书、个人贷款业务客户还款清单、债权计算表、(2019)沪0103民初11442号民事调解书等证据证明，本院予以确认。本院认为，原、被告签订《个人信用贷款合同》系当事人的真实意思表示，合法有效，双方应按照约定全面履行各自的义务。原告按约发放贷款后，被告未能按时还款构成违约，原告有权宣告贷款提前到期，并有权要求被告归还尚欠的借款本金，并支付相应的利息及逾期利息。被告主张贷款款项被案外人陈实骗走，要等公安处理结果，或者案外人陈实按调解书还钱后，再归还银行欠款。但(2019)沪0103民初11442号民事调解书显示，被告与陈实之间的纠纷已通过民事诉讼达成调解协议，且庭审中，徐勇认可上述调解书中确认的陈实应还款项包含本案中向平安银行申请的贷款，故本院对该抗辩不予支持。合同虽约定原告有权自逾期之日起计收罚息和复利，但原告现仅主张罚息，即以未还本金为基数，以年利率24%为限计算逾期利息，与法无悖,本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、被告徐勇应于本判决生效之日起十日内归还原告平安银行股份有限公司上海普陀支行借款本金人民币246,732.74元；二、被告徐勇应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海普陀支行借款利息人民币31,273.15元，逾期利息人民币6,058.69元；三、被告徐勇应于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司上海普陀支行自2019年7月5日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本金人民币246,732.74元为基数，按年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币5,560元，减半收取计人民币2,780元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员  唐嘉清二〇一九年八月二十八日书记员  管惠颖附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。