辽宁省铁岭县人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽1221刑初41号公诉机关辽宁省铁岭县人民检察院。被告人赵某某，男，1977年4月5日出生，汉族，辽宁省铁岭县人，初中文化，群众，农民，铁岭县凡河镇黄河子村村主任，住辽宁省铁岭县。因本案于2019年2月24日被取保候审，2019年6月3日被逮捕。现羁押于铁岭县看守所。辩护人孟庆红，辽宁守衡律师事务所律师。辩护人王倩，辽宁守衡律师事务所律师。铁岭县人民检察院以辽铁县检公刑诉[2019]39号起诉书指控被告人赵某某犯骗取贷款罪，于2019年3月6日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，期间建议补充侦查一次、延长审限一次。铁岭县人民检察院指派检察员张春达出庭支持公诉，被告人赵某某及其辩护人孟庆红、王倩到庭参加诉讼。现已审理终结。铁岭县人民检察院指控：被告人赵某某于2009年至2012年间，编造种植等虚假贷款用途，借、冒用他人及本人身份证件，以他人名义在铁岭县农村信用合作社东北城分社（原扬威楼分社）贷款41笔，总金额269.2万元，被其用于经营KTV、翻斗车、煤场，截至2017年9月11日，尚欠信用社本金257.787975万元无法返还。截至2018年7月25日，欠息金额232.471995万元，给信用社造成重大损失。案发后，被告人到公安机关投案自首。公诉机关提交了相应的证据证明指控的犯罪事实，认为被告人赵某某以欺骗手段取得金融机构贷款，造成重大损失，其行为构成骗取贷款罪，其系自首。提请本院依法惩处。被告人赵某某对公诉机关指控的罪名和犯罪事实无异议,自愿认罪。辩称其用王某2、王某1、张某2、丁某1、杨某1、李某2、董某2、赵某4、赵某某、李某3、赵某9、杨某2军12个人的身份证贷款共计120万元，用刘某1的身份证贷款3.2万元自已使用，其没使用夏某1的身份证，其借赵某2、赵某3、刘某2、赵某李某1等六、七个人身份证给蒋某用于贷款，其他不清楚，贷款确认书272万元是蒋某求其签字的，其只签了272万元的贷款确认明细表，确认书没有签，其现在又还38万元，准备用房子抵顶给信用社。其辩护人认为，被告人主观上无骗取贷款的故意，客观上没有采用虚构事实、隐瞒真相的方法获取贷款，没有侵犯信用社对贷款的所有权，不构成骗取贷款罪，属经济纠纷。指控贷款269.2万元证据不足，赵某某实际贷款只有123.2万元，其余贷款是赵某某出于义气帮蒋某倒据担的实际借款人名，虽然赵某某认可，但也要有原始借据，借款凭证，还款明细等证据佐证。赵某某已陆续偿还部分贷款，信用社存在过错，赵某某系自首。经审理查明：被告人赵某某于2009年至2012年间，通过时任信用社主任的蒋某（另案处理）等，编造种植等虚假贷款用途，借、冒用他人及本人身份证件，在铁岭县农村信用合作社东北城分社（原杨威楼分社）贷款33笔，被其用于经营KTV、翻斗车、煤场，截止2018年9月4日，尚欠贷款本金共计215.999994万元，欠息金额191.435926余万元，至今未还，给信用社造成重大损失。案件审理过程中被告人赵某某于2019年5月31日偿还赵某910万元、王某19万元、张某29万元，共计28万元。案发后，被告人到公安机关主动投案。上述事实，有公诉机关提交的，经庭审质证的下列证据证实：1、被告人赵某某供述，证实2011年至2012年期间，其利用李某4、赵某4、赵秀琴、李某3、王某2、王某1、丁某2、张某2、杨某2结、董某2、刘某1、杨某2军等人的身份证件，在借款人不知情的情况下贷款272万元，贷款至今未还。这些贷款不都是其实际使用的，有一部分是给蒋某担名贷的款，是蒋某让其借用赵某3、赵某8、赵某2、刘某2等人身份证为他办理的，其自己使用的123万是用赵太斌等12个身份证，每个身份证贷10万，贷款用途咋写的其不知道，手续是孙某办理的，蒋某审批签的字，借款人的签名是其代签的，蒋某和孙天在旁边看着默许了，其他贷款不清楚。其做买卖赔了，现在没有经济能力还款。其没签过2013年东北城信用社的贷款确权书。其哥哥赵太学名下220万贷款是蒋某用的，具体都是蒋某办理的。2、证人蒋某证言，证实其于2009年3月至2011年5月在杨威楼信用社担任主任期间，赵某某在信用社贷款200余万元，贷款的手续是其审批的，当时赵某某找其说他要贷款，其同意并让孙某给赵某某申请的贷款直接办理的，赵某某都是借用他人身份证办理的保证担保贷款，贷款用途是种地，借款人到没到现场签字其不清楚，贷款全都是以存折的方式下发，存折全部由赵某某取走，这些借款的实际使用者只有赵某某一个人，其没得到好处，也不存在其使用这些贷款中的100多万的行为，赵某某至今未还款，信贷员找过赵某某。3、证人孙某证言，证实其于1993年至2013年在铁岭县扬威楼信用社任信贷员，2009年4月份至今，其共给实际用款人赵某某发放贷款41笔，至今未还，这些笔贷款都是主任蒋某授意其办理手续并发放的，这些贷款分别是魏某2、夏某1等40人为主贷，并由这些人交叉为担保人做的卷宗并发放贷款，合计金额大约为260余万元，利息也达到了200余万元，这些贷款没有按照国家规定办理，全部都是借名贷款，其知道是借名，按规定都不应该发放，但蒋某授意其去做的。4、证人刘某1、杨某1、赵某1、赵某2、赵某3、刘某2、朱某、赵某4、姜某1、齐某、赵某5、姜某2、赵某6、郑某（刘某8妻子）、赵某7、陈某1、张某1（刘某9妻子）、李某1、陈某2、刘某3、赵某5、刘某4、刘某5、刘某6证言，证实以上人员没在铁岭县信用社贷过款，没去信用社签过字，身份证件没借给过别人，铁岭县信用社显示这些人名下有贷款，上述人员均表示不知道，信用社也没找过他们。5、证人王某1、张某2、王某2、李某2、董某1、刘某7证言，证实以上人员没在铁岭县信用社贷过款，没去信用社签过字，也没用到贷款，身份证于2011年借给过赵某某。6、证人易某（魏某1妻子）证言，证实2011年5月16日魏某1在杨威楼有一笔5万元的贷款，是赵某某贷的，其和魏某1的身份证没借给过赵某某，也没去过杨威楼信用社签过字。7、证人董某2证言，证实在信用社的2笔贷款，都是赵某某用其身份证贷的款，其去信用社在相关手续上签过字，当时办理贷款手续的主任在场，信贷员是孙某。8、证人赵某8证言，证实其在信用社的2笔贷款，都是借名贷款，是其叔叔赵某某用其身份证贷的款，其去信用社在贷款手续上签过字，钱不是其取的。9、证人王某3（姜某1妻子）、张某1（刘某9妻子）、刘某8、赵某7证言，证实身份证没借给过赵某某和别人，在信用社没贷过款，没去信用社在贷款手续上签字确认，不认识蒋某和孙某。10、证人魏某1证言，证实信用社数据显示其名下2011年5月7日贷款5万元未还，是赵某某用其身份证件办理的贷款，其不认识蒋某和孙某。11、证人赵某4、王某1、张某2、董某2、杨某1、王某2证言，证实上述人员身份证均借给赵某某在信用社贷款了，其本人没用到过贷款。12、证人夏某1证言，证实其身份证借给邻居魏永利修路用了，其没到信用社办理过贷款手续。13、贷款凭证、贷款担保合同，证实被借冒名的人在杨威楼信用社的借款凭证。41笔贷款的担保合同，用途写的是种植、债务重组、回收再贷，合同约定不得改变贷款用途。14、贷款确权书、贷款确认明细表，证实2013年12月17日赵某某签字确认，作为实际用款人，其借、冒用40人名义、共44笔，用途是种植，在铁岭县城信用分社贷款共计272万元。15、会计司法鉴定意见书，证实赵某某在2009年至2012年期间用自己、他人的身份信息在铁岭县信用社东北城分社，贷款41笔，贷款金额2，692，000元，还款金额114，120元，贷款余额2，577，879元，截止2018年7月25日，欠息金额2，324，719元。16、铁岭县信用合作社东北城分社赵某某贷款情况说明，证实赵某某实际用款人的28笔贷款，放贷款皆打入相应借款人名下的放贷存折中，经信贷员回忆不存在以贷还贷的倒据行为，借款人及担保人签字，个人名章来源无法核实。收回再贷、债务重组也是相应借款人本人。收回再贷，贷款重组符合辽宁省农村信用社贷款相关规定。（二）量刑部分证据1、案件来源、到案经过，本案系铁岭县信用社2017年6月17日报案，铁岭县公安局于2017年9月11日立案，赵某某于2018年2月23日到铁岭县公安局投案自首。2、人口基本信息，证实被告人的身份信息。上述证据，经庭审质证，被告人认为贷款确权书其本人没签字，因有被告人同时签订的贷款明细表佐证，结合保证担保借款合同和借款凭证，本院予以确认相应的数额。其他证据来源合法，与本案有关联性，形成证明体系，予以采信。被告人赵某某及其辩护人提交证据如下：1、贷款确权书复印件、铁岭县农村信用合作联社东北城分社业务凭证回单共计6张，证实2019年5月31日偿还贷款情况：赵某910万；王某19万；张某29万；魏某21万；张铁华3万，马强6万元。2、铁岭县农村信用合作联社东北城分社情况说明，证实赵某某2019年5月31日偿还马强贷款本息6万元。本院对上述证据的真实性予以确认。本院认为，被告人赵某某违反国家金融信贷规定，以虚构事实，隐瞒真相的欺骗手段，借、冒用他人名义取得银行贷款100万元以上，致贷款到期后本金、利息均不能收回，给金融机构造成重大经济损失、情节严重，侵犯了国家的金融秩序和财产安全，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人的行为使金融资产处于可能无法收回的巨大风险之中，严重扰乱了金融管理秩，危及金融安全，应予惩处，对被害单位的损失依法应予退赔。案发后，被告人主动到案，如实供述犯罪事实，系自首，可依法从轻处罚。公诉机关指控贷款41笔共计269.2万元中，经查，鉴定报告中：尹某某5万、赵某78万、魏某28万、董某某5万、吴某某5万、钱某某5万、刘某某5万，共计7笔41万元，因无借款人证言，无法确认贷款是否合法，对此41万本案中不予确认。赵某15万、朱某5万、夏某110万、姜某15万、齐某5万、赵某55万、姜淑连5万、赵某6有5万、刘某85万、赵某75万、刘某95万、杨某15万，以上共12笔，其中夏某110万元，夏某1证实其身份证借魏永利，因现有证据不能证明为赵某某所用，故予以扣除，其余11笔55万元，结合被告人赵某某签字确认的贷款确认明细表，本院予以确认。现有证据证实被告人赵某某实际犯罪数额为215.9994万元。被告人及辩护人认为，信贷员和主任知道赵某某借用他人身份证进行贷款，亦知道真实贷款用途，没有欺骗行为，不构成骗取贷款罪一节，被告人明知保证担保借款的规定，而违反规定，利用其与信用社工作人员熟识的便利，以欺骗方式骗取贷款，故对其辩解不予采信。为维护国家金融管理秩序，保护金融机构财产安全，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条、最高人民法院《关于处理自首与立功具体应用法律若干问题的解释》第一条、第三条之规定，判决如下：一、被告人赵某某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月3日起至2020年12月2日止。罚金于本判决生效后十日内缴纳。）二、被告人赵某某依法退赔被害单位人民币187.999994万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  高 波人民陪审员  田长林人民陪审员  刘惠英二〇一九年八月十三日书 记 员  付余涵