陕西省清涧县人民法院民 事 判 决 书（2018）陕0830民初734号原告：胡思思，女，1987年3月26日出生，汉族，住浙江省永康市，身份证号码：330XXXXXXXXXXXXXXX。委托代理人：郝圆圆，陕西金镝律师事务所律师，特别代理。被告：中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司。住所地：浙江省金华市永康市、329号。主要盛建宏，负责人：，该公司经理。委托代理人：罗通，陕西乐友律师事务所律师，特别代理。原告胡思思诉被告中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司（以下简称人寿财险永康支公司）财产保险合同纠纷一案，本院于2017年11月2日立案受理后，于2017年12月28日作出（2017）陕民初1096号民事判决，原告不服提起上诉，榆林市中级人民法院于2018年5月31日作出（2018）陕08民终1166号民事裁定，以原审判决证据不足、事实不清发回本院重审，本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告胡思思委托诉讼代理人郝圆圆、被告中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司委托诉讼代理人罗通到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。原告胡思思向本院提出诉讼请求： 1、被告在承保的交强险和车辆损失险限额内赔偿原告车辆损失人民币拾肆万叁仟玖佰柒拾玖元叁角肆分（143979.34元）；2、本案受理费、鉴定费等诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年3月15日12时15分，肇事者韩盘龙驾驶无号牌重型货车，沿210国道由南向北行驶至210国道477公里100米时（清涧县），将胡某某停放公路东侧车牌号为浙CXXXXX号小型客车碰撞，造成两车不同程度损坏的交通事故。经清涧县公安局交通警察大队作出第6108301201700141号《道路交通事故认定书》，认定韩盘龙承担主要责任，胡某某承担次要责任。浙CXXXXX号小型客车系原告所有，于2017年1月25日在被告处投保交强险、机动车损失保险、不计免赔主险险种，本次交通事故发生在保险期间内。根据最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》若干问题的意见和二十一条之规定：因财产保险合同纠纷提起的诉讼，如果保险标的是运输工具或者运输中的货物，可以由运输工具登记注册地、运输目的地、保险事故发生地的人民法院依法享有管辖权。综上所述，被告应按保险合同约定在保险限额内对原告的财产损失承担陪付义务。经双方多次协商赔偿事宜未果，被告拒不理赔，故原告向法院提起诉讼。                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                             被告人寿财险永康支公司辩称：一、被告对本次保险事故不承担赔偿责任，请求法院驳回原告的诉讼请求。本次保险事故发生后，原告的车辆处于拖审状态，未按照规定进行年审。根据双方所签订《保险合同》第一章第八条在上述保险责任范围内，在下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（三）被保险车辆有如下情形之一者：1、发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格。原告投保日签署声明：保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。根据上述事实及合同的约定，原告认为被告违反了合同约定，原告对于被告的车辆不承担任何赔偿责任。二、即使被告应当对本次保险事故承担赔偿责任，也应按照保险公司约定的计算方法及理赔程序来赔偿损失。双方所签订的《保险合同》第十六条：因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当合同保险人检验，协商确定的，保险人可以重新核定。第十九条“机动车损失赔偿按以下方法计算（二）部分损失：被保险机动车发生部分损失，保险人按实际修复费用在保险金额内计算赔偿；赔款：=（实际修复费用-被保险人已从第三方获得的赔偿金额）×（1-绝对免赔率之和）-绝对免赔率”。故本次保险事故的赔偿金额应当由双方共同检验，协商确定修理项目、方式和费用，并根据合同第十九条之约定计算赔偿金额；而并非是撇开双方系真实意思表示所签订的《保险合同》的约定去做评估。原告要求被告理赔的依据是双方所签的《保险合同》，在赔偿金额及理赔程序上却撇开《保险合同》，随意申请法院委托评估，这显然是对双方所签《保险合同》的选择性适用，有违双方签订《保险合同》的初衷及真实意思。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据有原告提交的《机动车登记证书》，原告身份证复印件及清涧县公安局交通警察大队第6108301201700141号《道路交通事故认定书》，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，原告第三组证据《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆商业保险保险单》的真实性被告无异议，对其证明目的有异议，第四组证据西安中宝汽车销售服务有限公司车辆维修清单的真实性和证明目的有异议，被告第一组证据投保单及保险凭证签收确认单，证明双方之间存在保险关系，且保险人向投保人送达了保险单、保险条款等。第二组证据机动车行驶证，证明事发时涉案车辆已过检验期，未按规定进行检验；第三组证据保险合同及机动车综合商业险免责事项说明书，证明双方所签保险合同第一章第八条及机动车综合商业险免责事项说明书约定被保险车辆发生事故时未按规定检验或检验不合格，保险人不负赔偿责任；第四组证据投保声明，证明投保人收到保险合同及机动车综合商业保险免责事项告知书，保险人对投保人已经明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。原告对该四组证据证明目的均有异议。本院综合认定，对《机动车交通事故责任强制保险单》和《机动车辆商业保险保险单》、西安中宝汽车销售服务有限公司车辆维修清单、机动车行驶证、保险合同予以认定。对保险凭证签收确认单和投保人声明的证明目的不予采信。本院经审理认定事实如下：2017年3月15日12时15分，肇事者韩盘龙驾驶无号牌重型货车，沿210国道由南向北行驶至210国道477公里100米时（清涧县），将胡某某停放公路东侧车牌号为浙CXXXXX号小型客车碰撞，造成两车不同程度损坏的交通事故。经清涧县公安局交通警察大队作出第6108301201700141号《道路交通事故认定书》，认定韩盘龙承担主要责任，胡某某承担次要责任。另查明，胡某某与胡思思系夫妻关系，浙CXXXXX号小型客车登记在胡思思名下，胡思思于2017年1月23日在中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司投保了交强险、机动车损失险和不计免赔率险等险种，其中机动车损失保险限额为401500元，保险期间为2017年1月25日零时起至2018年1月24日止，事故发生在保险期内。投保时浙CXXXXX号小型客车就处在未年检状态。本院认为， 本案争议的焦点是1、被告人寿财险永康支公司是否就保险合同中的责任免除条款向原告胡思思作出明确说明；2、被告人寿财险永康支公司是否应当向原告胡思思承担赔偿责任。根据《中华人民共和国保险法》第十七条“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”本案中，人寿财险永康市公司向本院提交的投保单、保险凭证签收确认单、投保人声明上虽然存在胡思思签名，但胡思思称该签名并非本人所签，经本院核实，该签名系人寿财险永康支公司保险代理员代为签署，而保险代理员代签的行为显然不能达到上述规定的对免责事项予以明确说明的要求。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任”之规定，人寿财险永康市公司主张其已就免责条款尽到了明确说明，但并未提出其他证据予以证明。依照《最高人民法院关于适用的解释》第九十条第二款“在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”之规定，人寿财险永康市公司应承担举证不能法律后果。另外，被告在办里保险时，应该通过机动车行驶证知道或者应当知道该投保车辆当时是未年检状态。故本院对人寿财险永康市公司提出的已就机动车未年检保险责任免除条款的内容向胡思思作出明确说明的主张不予支持。人寿财险永康市公司向胡思思出具的保险单等书面文件，以及胡思思向人寿财险永康支公司支付保险费之行为，系双方真实意思表示，双方构成合法有效的保险合同关系，在保险事故发生后，人寿财险永康支公司理应按照合同约定对胡思思的实际损失在保险金额限额内予以赔偿。故依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、《最高人民法院关于适用的解释第九十条第二款之规定，判决如下：被告中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司于本判决生效之日起五日内在机动车损失保险限额内赔偿原告胡思思机动车损失143979.34元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3100元，由被告中国人寿财产保险股份有限公司永康市支公司负担。    如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。    （此页无正文）                                审  判  长   杨晓东                            人民陪审员   惠保卫                           人民陪审员   王永红                                 二〇一九年八月二十日  书  记  员   王  娟    201808307341987326651330XXXXXXXXXXXXXXX32732920187911439793422017315121521021047710099861083012017001419982017125112017315121521021047710099861083012017001410