重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0116民初7331号原告：中国农业银行股份有限公司重庆江津支行，住所地重庆市江津区几江街道办事处老米市街**，统一社会信用代码9150011690359943XG。主要负责人：罗红文，该支行行长。委托诉讼代理人：李竹，女，该支行工作人员。委托诉讼代理人：漆武，男，该支行工作人员。被告：刘人端，男，1986年10月26日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：王佳璐，女，1990年6月4日出生，汉族，住重庆市江津区。被告：刘正吾，男，1958年12月13日出生，汉族，住重庆市江津区。原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行（以下简称农行江津支行）与被告刘人端、王佳璐、刘正吾金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告农行江津支行的委托诉讼代理人漆武到庭参加诉讼，被告刘人端、刘正吾、王佳璐经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行江津支行向本院提出诉讼请求：１．判令被告刘人端偿还原告截至2019年4月3日的贷款本金480000元、利息16930.9元（其中正常息0元，罚息16930.9元，复利0元），共计496930.9元；2．判令被告刘人端偿还原告自2019年4月4日起至贷款本息结清日止的罚息（罚息以所欠贷款本金为基数，在本合同贷款执行利率基础上上浮50%，即年利率9.46125%计算）；3．本案诉讼费用由被告刘人端承担；4．判令被告王佳璐对上述1-3项债务承担共同清偿责任5．判令原告对被告刘正吾所有的位于江津区的房产在上述本息、费用范围内享有优先受偿权。事实和理由：被告刘人端以抵押的形式向农行江津支行借款，被告于2015年10月21日与原告签订了《农户贷款借款合同》，该合同约定：被告刘人端在2015年10月21日至2018年10月20日期间，可以在人民币480000元的借款本金额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过1年；借款利率为固定利率，本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定，即6.3075%。对逾期借款，从逾期之日起在所执行利率基础上上浮50%计收罚息，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行的规定计收复利；借款担保方式为最高额抵押，抵押担保债务最高余额为710000元，同时被告刘正吾以其本人所有位于江津区房产为该笔借款提供抵押，并办理了抵押登记。根据借款合同约定，刘人端于2017年11月20日向原告中请用款，并签订了农户贷款借款合同用款申请书，借款期限12个月，按月结息，到期还本，借款利率约定釆用LPR方式，本合同项下借款执行利率以借款发放前一工作日的1年期LPR（LPR是Loanprimerate的缩写，指由全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）加贰佰点柒伍bp（lbp=0.01%）确定。原告于2017年11月23日向被告刘人端发放了贷款480000元，到期日为2018年10月20日，贷款到期后被告刘人端未按约定按期足额偿还借款，被告刘人端全部债务截至2019年4月3日的贷款本金480000元、利息16930.9元（均为罚息），共计496930.9元。原告认为，被告刘人端未严格按照合同约定履行还款义务，现该笔贷款早已到期，经原告多次催收，被告一直怠于履行清偿义务，其行为构成违约，原告有权要求其立即偿还全部贷款本息并承担相关费用，原告对被告刘正吾所有的位于江津区房产享有抵押权，有权以该房产折价、变卖或拍卖所得价款优先受偿，被告王佳璐与被告刘人端系夫妻关系，应对婚姻关系存续期间产生的该笔债务承担共同清偿责任。为维护原告合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等的相关规定，特提出如上请求，望判如所请。被告刘人端、王佳璐、刘正吾未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告刘人端、王佳璐于2011年12月19日登记结婚。2015年9月16日，刘人端向原告农行江津支行提交了《农村个人生产经营贷款业务申请表》，申请480000元循环额度的贷款，王佳璐在“（共同）申请人及配偶签字”栏下签名捺印。同年10月21日，原告（贷款人）与被告刘人端（借款人）、刘正吾（担保人）签订《农户贷款借款合同》，主要约定：“……1.1借款金额/可循环借款额度人民币（大写）肆拾捌万元整。1.2用款方式为以下第（2）种：……（2）可循环方式。自2015年10月21日起至2018年10月20日（额度有效期）止，借款人可在合同1.1约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期……2.1本合同项下借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%确定。一年期以内（含）的借款执行第1种利率类别（1、固定利率……）……3.1借款人与贷款人约定按以下第（2）种方式还本付息……（2）按月结算，到期还本。结息日为每月的20日……如本金偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清……3.3借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的、保证人支付的款项或者处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用……5.1.1……可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押。担保的债务最高余额为柒拾壹万元。5.1.2采用抵押质押担保的，担保物为房地产，详见编号：XXX的《房地产抵押清单》。该清单为本合同组成部分。5.2担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。5.3发生下列情形之一的，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权：（1）本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿……6.2借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……”。编号为XXX的《房地产抵押清单》载明，抵押房产坐落于江津区，房产证号XXX号。合同签订后，当事人按约定办理了前述房屋的抵押登记。2017年11月23日，经刘人端申请，原告向其指定账户发放贷款480000元，到期日为2018年10月20日。执行利率为年利率6.30750%，逾期利率为9.46125%。嗣后，刘人端按约定支付利息，但借款到期后，刘人端未按约定期限返还借款。截至2019年4月3日，被告刘人端尚欠借款本金480000元、罚息16930.9元，共计496930.9元。本院认为，原告农行江津支行与被告刘人端、刘正吾签订的《农户贷款借款合同》依法成立并有效，各方应依约全面履行各自义务。原告按合同约定向刘人端发放了贷款480000元，已履行其合同义务。刘人端作为借款人未按期返还借款，已构成违约，应当按照合同约定返还借款，并支付罚息。被告王佳璐在其与刘人端婚姻关系存续期间，在案涉《农村个人生产经营贷款业务申请表》上与刘人端共同签字，案涉借款应认定为夫妻共同债务，原告主张刘人端与王佳璐共同清偿案涉借款，本院予以支持。被告刘正吾以其位于江津区（房地产权证号：XXX号）的房产就上述发生于约定期间且未超过最高限额的债务向原告提供抵押担保，并对抵押物办理了抵押登记，抵押权已依法设立。现被告刘人端未按合同约定返还借款，原告主张对上述抵押物享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。三被告均未到庭也未递交书面答辩意见，视为放弃抗辩权。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第三十八条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘人端、王佳璐在本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行借款480000元，支付截至2019年4月3日的罚息16930.9元，共计496930.9元；二、被告刘人端、王佳璐在本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行罚息（以480000元为基数，按年利率9.46125%，自2019年4月4日起计算至本息清偿之日止）；三、原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行对被告刘正吾提供的位于江津区的房产折价或者拍卖、变卖的价款在前述第一、二项债权范围内（以不超过710000元为限）优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8754元，减半收取计4377元，由被告刘人端、王佳璐、刘正吾负担。此款原告中国农业银行股份有限公司重庆江津支行已预交，经其同意，由三被告在履行上述判决主文确定的义务时一并转付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  吕 霞二〇一九年八月二十六日法官助理  文庆鸿书 记 员  刘孔谦