云南省丽江市古城区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0702民初1285号原告：招商银行股份有限公司丽江分行，统一社会信用代码91530700550122408Q，营业场所丽江市古城区长水路222号。负责人：谭文惠，该行行长。委托代理人：姚静，云南康滇律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：杨益驹，男，白族，1962年7月31日生，现住云南省大理白族自治州大理市。被告：段丽，女，白族，1964年11月17日生，现住云南省大理白族自治州大理市。原告招商银行股份有限公司丽江分行与被告杨益驹、段丽金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月27日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司丽江分行的委托代理人姚静、被告杨益驹、段丽均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求人民法院依法判令二被告在十日内归还原告借款本金人民币4860010.8元；二、请求依法判令二被告在十日内向原告支付计算至2019年4月23日止的借款利息107808.9元；三、请求人民法院依法判令二被告向原告支付自2019年4月24日起至实际归还之日止的利息（利息按照双方合同约定计）；四、请求人民法院依法判令二被向原告支付因实现债权而产生的律师费49678元；五、请求人民法院依法判令二被告以抵押物丽江市古城区国大花马街317-2栋3、4、5号及23、24号房产对上述1－4项诉讼请求承担抵押担保责任；六、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2012年5月28日，被告杨益驹、段丽作为共同申请人向原告申请借款5000000元的借款。2012年6月13日，原告同意向被告贷款2000000元，同年6月20日，原告同意向被告贷款3000000元。2012年6月18日，原、被告签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，约定：原告同意提供总额为人民币5000000元整的授信额度给被告，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，授信期间被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。并且二被告以丽江市古城区国大花马街S17－2栋3、4、5号及23、24号房产抵押。原告于2012年6月21日向被告发放贷款500万元整，6月20日、21日，原告办理了抵押房产古城区国大花马街S17－2栋3－5号及23、24号的抵押登记。现被告未按照合同约定履行义务，经原告多次催要均无果。原告为维护自己的合法权益，特提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告杨益驹辨称，原告诉状所述均是事实。2018年10月份在合同没到期的情况下，我归还了借款，但无法继续借出使用，我找到招行去询问该事宜，招行答复是系统原因。由于这个原因，导致这笔钱无法继续周转使用，我也无法在继续归还招行欠款。我与招行签订的借款合同是到2022年才到期，我觉得招行应该提前与我取得联系后，再对我的账户作出处理，现在因为这个原因，我的工厂已经停工，造成了一定的损失，我只好处置企业支付租金和员工工资以及所借高利贷的利息和部分本金。我请求招行处置我的抵押物来清偿我的借款以及相关费用。被告段丽辨称，我同意杨益驹所做的陈述。补充一点，我四年前做了一个头部手术，现在也还没有恢复好；我爱人杨益驹去年查出患有癌症，每三个月必须去上海做一次治疗，请法庭结合我们的情况以及查明的事实，在我们资不抵债的情况下，在不处理我们工资的情况下，让我们不影响基本生活。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：一、两被告《身份证复印件》、《结婚证复印件》各2份；二、《标准化个人经营贷款申请表》1份、《个人循环授信项下贷款申请表》2份；三、《个人授信及担保协议》1份、《个人授信最高额抵押合同》1份；四、《个人贷款借款合同》2份；五、《委托收款账户确认书》2份；六、《个人贷款借款借据》2份；七、《房屋他项权证》、《土地他项权证》各1份；八、《自动转贷协议书》1份；九、《小微贷款申请书》、《个人贷款借款合同》各1份；十、《零售贷款申请表》、《个人贷款周转易协议书》各1份；十一、《Excel表格》1份。两被告对以上证据均无意见。被告杨益驹提出：《授信循环借款合同》是在没有通知我们的情况下就扣收我们的贷款，不再发放，我觉得是招行违约在先。在我正常经营的情况下，不管我如何困难，我都一直在继续支付借款利息。被告段丽提出：我们一直在良性的归还贷款，没有不良记录。招行在没有通知我们的情况下扣收贷款，导致工厂不能正常经营，我们只能借高利贷来维持。现在我们在外租房维持生活。对于两被告的疑问，原告委托代理人释明称：双方签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高抵押额合同》的授信期限为120个月，所以两被告在归还了此前借款后，可在此额度内循环使用。其后两被告分别借款逾期的共有27笔，均未在期限内归还借款本息。2019年1月31日被告归还了27283.98元，原告用该款优先冲抵了罚息、复息、利息。因为被告贷款用途是用于经营“溢香苑”，2018年11月份左右因系统显示被告经营的实体店出现经营异常，故系统自动暂停了额度。经过质证，对原告提交的以上证据本院予以确认并采信。两被告应诉后未提交证据。综合当事人陈述及本院采信的证据，本院认定事实如下：2012年6月18日，原告与二被告签订《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》，双方在上述合同中约定：原告同意提供总额为人民币5000000元整的授信额度给被告，该授信额度为可循环授信额度，授信期间为120月，授信期间被告未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息等双方的其他权利义务。由二被告以位于丽江市古城区国大花马街S17－2栋3、4、5号及23、24号房产作为抵押（上述房屋已办理抵押登记）。上述合同签订后，二被告数次与原告签订《个人贷款借款合同》，所借款项已按合同约定如期归还。2014年8月8日，原告与二被告签订《个人贷款周转易协议书》、《自动转贷协议书》，双方在《个人贷款周转易协议书》中约定：周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本。自2017年12月12日至2018年11月8日，二被告共向原告借款27次，金额合计为4860010.80元，两被告未按约定按月付息。2019年1月31日，两被告归还了27283.98元后，便不再履行合同义务。共有借款本金4860010.80元及相应利息未还。本院认为，原告与两被告签订的《个人授信及担保协议》、《个人授信最高额抵押合同》、《个人贷款周转易协议书》、《自动转贷协议书》合法有效，双方均应诚实履行。按照双方在《个人贷款周转易协议书》中“周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本”的约定，两被告在2017年12月12日至2018年11月8日期间，共有金额合计为4860010.80元的27笔借款没有按月付息；据此事实，原告按照双方在《个人授信及担保协议》中“授信申请人未能履行本协议和（或）各具体合同规定的各项义务，授信人有权停止提供授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，要求授信申请人提前归还授信额度内已发放的贷款”的约定，于2018年11月停止了两被告在循环授信额度内尚未使用的贷款之行为没有违反双方约定，原告的行为不构成违约。此后，两被告在2019年1月31日归还了27283.98元后，便不再履行合同义务。截止2019年6月6日，两被告上述借款中合计金额为2117010.8元的12笔借款期满，两被告未按约定偿还借款本息，两被告的行为已构成违约。原告根据双方在《个人授信及担保协议》中的约定要求两被告提前归还授信额度内已发放的贷款并承担相应利息的主张于法有据，本院予以支持。两被告应当按照与原告在合同中的约定用抵押物对借款本息承担抵押担保责任。由于原告没有提供为实现债权而支出律师费的相关证据，故此项诉请本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告杨益驹、段丽在本判决生效之日起一个月内归还原告招商银行股份有限公司丽江分行借款本金4860010.80元及计算至2019年4月23日止的借款利息107808，0元；并继续给付借款本金4860010.80元自2019年4月24日起至该款实际还请之日止的利息，利率按双方在合同中约定的利率计算；二、原告招商银行股份有限公司丽江分行对位于丽江市古城区国大花马街S17－2栋3、4、5号及23、24号房产拍卖、变卖后所得价款在借款本息范围内享有优先受偿权；三、驳回原告招商银行股份有限公司丽江分行的其他诉讼请求。案件受理费46922元，由杨益驹、段丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省丽江市中级人民法院。审 判 长  邱卫东人民陪审员  阙珍琳人民陪审员  和丽梅二〇一九年八月二十七日书 记 员  张 晋【本判决生效后，若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后两年内向本院申请强制执行】