云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0502民初1144号 原告:中国工商银行股份有限公司保山分行。 统一社会信用代码：915305009189231673。 住所地：云南省保山市隆阳区保岫东路37号。 负责人：段斌丽，该行行长。 委托诉讼代理人：奎跃华，男，中国工商银行股份有限公司保山分行银行卡中心经理,住保山市隆阳区。特别授权代理。 委托诉讼代理人：李龙岩，云南兰城律师事务所律师。 被告：陈魁，男，1977年12月26日出生，汉族，福建省连江县人，住连江县。 原告中国工商银行股份有限公司保山分行（以下简称“工商银行保山分行”）与被告陈魁信用卡纠纷一案，本院于2019年2月26日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工商银行保山分行委托诉讼代理人奎跃华、李龙岩到庭参加诉讼。被告陈魁经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行保山分行向本院提出诉讼请求：被告偿还原告所欠透支本息95986.16元（其中：本金77411.61元、利息及违约金18574.55元）及至实际还款之日止的利息和违约金。事实与理由：2014年3月18日被告向原告申请办理信用卡，原告受理审核后于2014年4月3日向被告发放了信用额度为10万元的信用卡一张，卡号52×××36。截至2018年11月10日，被告已透支本金77411.61元、利息和违约金18574.55元，逾期274天，经原告多次催收，被告均未进行偿还。根据《中国工商银行牡丹卡章程》第27条申请人、持卡人的义务规定，被告应承担牡丹卡项下的全部债务（包括全部交易款项、利息和费用），并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。被告逾期还款的行为已违反合同义务，故起诉，请依法支持原告的诉讼请求。 被告陈魁未应诉答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对双方有争议的证据和案件事实，本院认定如下： 原告工商银行保山分行提交的证据：《中国工商银行牡丹卡快速办理申请书》一份、被告身份证复印件一份、《中国工商银行牡丹信用卡业务申请书》一份、《中国工商银行凭证》一份、《中国工商银行牡丹信用卡章程》一份、《查询信用卡交易明细》一份，欲证明①被告向原告申领信用卡及被告作为持卡人的义务；②被告透支金额及已产生的息费。本院认为，该组证据来源合法、客观真实，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告陈魁向原告申请卡号为52×××36的贷记卡一张。原告申领上述贷记卡时曾签名确认其知悉并遵守《信用卡领用合约（个人卡）》和《中国工商银行牡丹信用卡章程》。《信用卡领用合约（个人卡）》约定“第三条对及还款。……3、牡丹贷记卡条款。(1)甲方（牡丹卡申领人）除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日(含)前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。(2)甲方可按照乙方（工商银行发卡机构）对账单标明的最低还款额还款。甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。甲方连续两次(含)以上在到期还款日(含)前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用(电子现金交易除外)。（3）甲方超额使用乙方批准的信用额度，若在账户超限当日(即乙方对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，应对超额部分按5%支付超限费。因甲方在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度，甲方应对超额部分按5%支付超限费。(4)乙方对甲方不符合免息条件的交易款项，费用(滞纳金除外)等从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从甲方账户中扣收(含透支扣收，下同)，透支利率按中国人民银行的有关规定执行。（5）牡丹贷记卡账户内存款不计付利息。(6)甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及滞纳金、超限费等费用计收规则与普通消费相同。甲方未全额偿还分期金额前，乙方可依据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性计入甲方信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。……”《中国工商银行牡丹信用卡章程》约定“……第五条本章程涉及部分名词遵从如下定义：‘持卡人’指向发卡机构申请信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位持卡人应由其单位指定；个人持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。……第四章计息及费用规定。第二十一条贷记卡计息及费用规定：(一)持卡人在到期还款日(含)前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。(二)持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付滞纳金。(三)持卡人超额使用发卡机构批准的账户信用额度，如在账户超限当日(即发卡机构对该笔交易金额的记账日)未偿还超额部分，应对超额部分按照一定比例支付超限费。因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度，或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的，属于超额使用信用额度。（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项、费用等从银行记账日开始计算透支利息，有权按月计收复利并从持卡人账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按中国人民银行的有关规定执行。（五）贷记卡账户内存款不计付利息。第二十二条准贷记卡计息规定。（一）准贷记卡透支利息自银行记账日起，按人民银行规定的透支利率计收单利，透支期限最长为60天。（二）准贷记卡账户内的存款按照中国人民银行规定的活期存款利率及计算方式计付利息。第二十三条发卡机构按照对外统一规定的收费项目及标准收取费用，收费项目及标准如有变动，以发卡机构最新公告为准。……第二十七条申请人、持卡人的义务。(一)申请人应向发卡机构提供真实、有效的资料，并同意发卡机构可向相关单位或机构提供其有关资料。(二)发卡机构按规定调整持卡人信用额度后，如持卡人不愿调整其信用额度，应及时以书面或双方认可的其他形式向发卡机构提出，但仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。(三)持卡人应承担牡丹信用卡(其中，个人卡含副卡)项下发生的全部债务，并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从其账户中扣收因牡丹信用卡(其中，个人卡含副卡)而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约单位或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项，不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务。……”另查明，截止2018年11月19日，被告透支本金77411.61元、利息及违约金18574.55元。 本院认为，原告工商银行保山分行与被告陈魁之间因信用卡申请及使用所形成的法律关系，系双方当事人真实意思表示，其内容不违反我国现行法律法规的强制性规定，应属合法有效。双方均应依约履行各自的合同义务。被告陈魁在使用原告提供的相关金融服务后未按期归还信用卡透支本息，构成违约，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》的相关规定，原告有权向被告催收、追索相关欠款。原告要求被告偿还信用卡透支本息及相关费用的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告陈魁经传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈魁于本判决生效之日起三十日内向原告中国工商银行股份有限公司保山分行偿付信用卡欠款本金77411.61元、利息及违约金18574.55元；并向原告中国工商银行股份有限公司保山分行支付自2018年11月20日至本金清偿之日止的相应利息及违约金。 如果付款义务人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息及违约金。 本案案件受理费2200元，由被告陈魁负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利另一方当事人可在本判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。 审 判 长  刘莉青 人民陪审员  杨学华 人民陪审员  杨晓琳 二〇一九年八月二十日 书 记 员  王从妮