文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初7957号原告：宁波华安担保有限公司，住所地浙江省宁波市江东区福明路858号15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告：冉小霞，女，1986年7月8日出生，汉族，住重庆市万州区。被告:周官咏，男，1982年10月10日出生，汉族，住上海市奉贤区。原告宁波华安担保有限公司（以下简称华安公司）与被告冉小霞、被告周官咏追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼。被告冉小霞、被告周官咏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安公司向本院提出诉讼请求：1.冉小霞立即偿还华安公司代偿款63973.73元并支付资金占用费（按照月利率2%计算，以18038.4元为基数，自2017年11月17日起至实际付清代偿款之日止的利息；以45935.33元为基数，自2018年3月14日起至实际付清代偿款之日止的利息）；2.周官咏对前述的债务承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由冉小霞、周官咏承担。事实和理由：2015年12月，冉小霞因购买别克牌轿车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工行宁波镇海支行）申请购车分期贷款，请求华安公司为该笔贷款提供担保，由华安公司向工行宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺为冉小霞对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此冉小霞、周官咏与华安公司共同签订《购车分期付款服务合同》。《购车分期付款服务合同》第10条第二款第一项约定“因乙方违约，导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费(按月利率2%计算)”。《购车分期付款服务合同》并约定周官咏为冉小霞向华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，在《购车分期付款服务合同》第6条第三款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:甲方垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用”。后冉小霞于2016年1月25日与工行宁波镇海支行签订合同编号为“镇汽分1600CQ01748”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为142000元整，分期还款共分36期。冉小霞向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费8339元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上冉小霞向银行申请贷款共计150339元。冉小霞获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。华安公司为履行担保义务，应工行宁波镇海支行的要求，于2017年11月17日代偿18038.4元，2018年3月14日代偿45935.33元，共计替冉小霞代偿63973.73元，用于垫付冉小霞因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。华安公司代偿后，冉小霞、周官咏均未向华安公司履行清偿义务。被告冉小霞未作答辩。被告周官咏未作答辩。原告华安公司围绕诉讼请求依法提交了《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《授权委托书》、《担保承诺函》、《购车分期付款服务合同》、中国工商银行转账凭证、汇款凭证、代偿证据等证据，被告冉小霞、被告周官咏未予质证，对原告华安公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告华安公司陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月25日，工行宁波镇海支行与冉小霞签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01748）一份，该合同载明：冉小霞向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买别克牌汽车，车辆总价为202900元，冉小霞已经自行支付首付款60900元，剩余购车款，冉小霞申请通过其在工行宁波镇海支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为14200元；在同时满足以下条件的前提下，工行宁波镇海支行同意在冉小霞使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付冉小霞指定账户，冉小霞在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；冉小霞使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行宁波镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3960元，以后每期偿还的金额为人民币3944元；冉小霞每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹卡购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；冉小霞应按按月分期等额方式支付的方式向工行宁波镇海支行支付分期付款手续费13248.60元，共分36期，首期偿还的金额为人民币368.60元，以后每期偿还的金额为人民币368.00元；冉小霞每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；若冉小霞提前还清全部透支款项（或工行宁波镇海支行按本合同的约定要求冉小霞立即偿还透支未还的全部款项），冉小霞仍应向工行宁波镇海支行支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向工行宁波镇海支行支付尚未还清的手续费；如冉小霞没有按本合同的约定及时足额存入还款资金，或者冉小霞牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行宁波镇海支行无法扣款受偿的，工行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向冉小霞收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，双方应首先友好协商解决，协商不成的，向工行宁波镇海支行所在地人民法院提起诉讼等。2015年12月3日，华安公司、冉小霞、周官咏签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同的主要内容为：合同签订地重庆市渝中区大坪康德国际5A甲级写字楼1201；冉小霞因购买汽车需要，向工行宁波镇海支行申请信用卡透支分期付款或消费贷款，请求华安公司为其办理垫款购车、资料收集、上牌、抵押、保险等一系列服务；华安公司接受冉小霞的申请，同意为其《信用卡透支分期付款合同》或《贷款合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的债务向银行提供担保；在银行贷款发放前，冉小霞为实现提前提车，请求华安公司共同出资购买汽车，品牌型号为别克牌SGM7240EAAB，车辆价格202900元；冉小霞向银行申请的贷款为人民币142000元，借款期限为叁年，应冉小霞请求，华安公司同意作为冉小霞向银行贷款的保证人；华安公司所担保的主债权为冉小霞与银行签订的贷款合同而产生的债权；冉小霞未按时向银行归还贷款，华安公司履行担保责任代冉小霞向银行代偿的，冉小霞应在次日立即向华安公司付清代偿款；冉小霞未及时归还代偿款的，应当将车辆交由华安公司保管并处置；为确保冉小霞全面履行本合同约定的各项义务，周官咏同意为冉小霞向华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至冉小霞还清华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保的责任范围包括但不限于华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用；冉小霞向华安公司支付手续费，金额为8339元，该费用由冉小霞授权银行从冉小霞在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后直接支付给华安公司；冉小霞违反以下任一条款的，视为冉小霞违约：（1）冉小霞未及时归还华安公司垫付的车价款的；（2）在贷款存续期内，冉小霞出现逾期向银行归还贷款的或存在最低额还款的；（3）未按本合同第三条约定办理车辆上牌、抵押登记手续的；（4）未按本合同第四条约定办理车辆保险的；（5）在贷款存续期内，擅自处理抵押车辆，包括但不限于私自抵押、出卖、出租、转让、赠与、抵债的，或将车辆交由其他任何第三人实际控制、使用的；（6）故意破坏安装在抵押车辆的GPS定位装置或GPS损坏后不修复的；（7）因冉小霞逾期导致华安公司为冉小霞代偿的；（8）违反本合同其他约定的；因冉小霞违约，导致华安公司资金被占用的，冉小霞应向华安公司支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按月利率2%计算）；本合同未尽事宜由三方友好协商解决，并签订补充协议，协商不成的，任何一方均有权向协议签订地法院起诉的方式解决纠纷等。2016年1月28日，华安公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）冉小霞向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01748）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2016年1月28日，冉小霞向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，该委托书载明：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向华安公司支付综合服务费人民币捌仟叁佰叁拾玖元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用人民币捌仟叁佰叁拾玖元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，账号，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费率向银行支付分期付款手续费778.03元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。2016年2月5日，工行宁波镇海支行向冉小霞指定的华安公司账户发放贷款150339元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》中载明的购车余款142000元和《授权委托书》中载明的应支付给华安公司的综合服务费8339元。上述贷款发放后，冉小霞未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。2017年11月17日，华安公司代冉小霞向工行宁波镇海支行偿还18038.4元。2018年3月14日，华安公司代冉小霞向工行宁波镇海支行偿还45935.33元。2018年11月29日，工行宁波镇海支行向华安公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：冉小霞于2016年1月25日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为镇汽分1600CQ01748号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人冉小霞未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司于2017年11月17日代偿18038.4元，2018年3月14日代偿45935.33元。截止日前，你公司替借款人冉小霞代偿共计63973.73元。嗣后，冉小霞、周官咏均未向华安公司还款，华安公司于2019年4月8日向本院提起诉讼。本院认为，冉小霞与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、冉小霞向工行宁波镇海支行出具的授权委托书以及冉小霞、周官咏与华安公司签订的《购车分期付款服务合同》均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，应属有效。工行宁波镇海支行按约发放贷款150339元，履行了出借义务，冉小霞应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因冉小霞未按约还款，导致华安公司代冉小霞向工行宁波镇海支行偿还了63973.73元，故华安公司有权向冉小霞追偿63973.73元。关于资金占用费的问题。《购车分期付款服务合同》约定，华安公司代偿款项的，冉小霞应向华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的资金占用费。审理中已查明，华安公司于2017年11月17日替冉小霞向工行宁波镇海支行偿还18038.4元，于2018年3月14日替冉小霞向工行宁波镇海支行偿还45935.33元，现华安公司主张冉小霞支付以18038.4元为基数，从2017年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以及以45935.33元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于被告周官咏的责任问题。《购车分期付款服务合同》约定，周官咏自愿为冉小霞向华安公司提供反担保，反担保的责任范围包括但不限于华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用，故华安公司根据该合同，要求周官咏对冉小霞的上述债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告冉小霞、被告周官咏经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告冉小霞在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款63973.73元，并且支付以18038.4元为基数，从2017年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以及以45935.33元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费；二、被告周官咏对被告冉小霞的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，由被告冉小霞负担，并由被告周官咏承担连带给付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 罗 静人民陪审员 张 平人民陪审员 朱学军二〇一九年八月八日法官 助理 肖风云书 记 员 罗儒雅