安徽省长丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0121民初529号原告:中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区怀宁路**平安大厦，统一社会信用代码91340000849023631G（1-1）。负责人：程航，总经理。委托诉讼代理人：颜礼新，安徽正茂律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘亚洋，安徽正茂律师事务所律师。被告：张小利，女，1987年11月20日生，汉族，住安徽省长丰县。被告：戴书玖，男，1987年12月22日生，汉族，住安徽省庐阳区。本院于2019年1月11日立案受理了原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平安财险安徽分公司）诉被告张小利、戴书玖保证保险合同纠纷一案，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告平安财险安徽分公司委托诉讼代理人刘亚洋到庭参加诉讼，被告张小利、戴书玖经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。扣除公告期间，本案现已审理终结。平安财险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1.判令张小利、戴书玖支付原告理赔款79625.73元及违约金（以79625.73元为基数，自2014年4月10日起按每日千分之一的标准计算支付至理赔款实际付清之日止）；2.判令张小利、戴书玖支付原告逾期保费6014.27元；3.判令张小利、戴书玖支付原告律师费1500元；4.本案受理费等诉讼费用由张小利、戴书玖承担。事实与理由：2013年8月20日，张小利向原告投保，要求原告为其在中国光大银行股份有限公司合肥分行（以下简称光大银行合肥分行）的86000元贷款提供个人消费信贷保证保险。原告接受投保并签发了保险单，保费缴纳方式为期缴，每月1634元，保险期间为：自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，投保人拖欠任何一期贷款达80天的，视为保险事故发生，保险公司依据保险合同约定对光大银行合肥分行进行赔偿。从保险人赔偿当日起30日以上，投保人未向保险人归还全部赔偿款项的，视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一标准，向保险人缴纳违约金。张小利向原告投保后从光大银行合肥分行处获得小额消费贷款86000元，后未完全履行合同约定的还款义务。2014年4月10日光大银行合肥分行向原告申请索赔，保险公司按保证保险合同的约定支付理赔金79625.73元。光大银行合肥分行在获得理赔款项后将保险标的一切权益转让给原告。保险公司理赔后一直向张小利追索理赔金额及逾期保费、违约金，张小利一直未还款。另，张小利与戴书玖系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，应当承担连带赔偿责任。张小利未作答辩。戴书玖未作答辩。本院经审理认定事实如下：为贷款，张小利于2013年8月20日作为投保人向平安财险安徽分公司投保了平安个人消费信贷保证保险。保单载明：保险金额为102254元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费每月泵交1634元（每月保费率1.9%）。同日，张小利与光大银行合肥分行签订了借款合同一份，合同约定：张小利向光大银行合肥分行借款86000元用于购物，贷款期限自2013年8月20日至2016年8月20日（共36期），贷款首期执行年利率8.61%，逾期利率则上浮50%。保单特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止期间未支付的应缴保费。光大银行合肥分行依约向张小利发放贷款86000元后，张小利偿还了4期贷款本息及保费，剩余贷款本息逾期。为此平安财险安徽分公司依保证保险合同于2014年4月10日向光大银行合肥分行偿还剩余贷款本息共计79625.73元（其中借款本金77500.52元、逾期利息2125.21元）。被告张小利拖欠自2014年1月20日至保险公司代偿之日保费6014.27元。以上事实有原告提交的被告的身份信息，保险单、代偿确认书，贷款合同等证据在卷，足以认定。本院认为，原告平安财险安徽分公司作为保险人为被告张小利在光大银行合肥分行的86000元个人消费信贷提供保证保险，双方保险合同关系自被告签章确认时成立并生效。保险期间，张小利逾期偿还贷款本息触发保险事故。为此原告向光大银行合肥分行代偿了剩余贷款本息79625.73元。该款依约应由投保人及时归还保险人，现原告向被告张小利主张代偿的理赔款符合双方合同约定。由于双方约定的理赔款逾期违约金为日千分之一折合年利率为36.5%，明显超出法律对借贷利率的限制，可按年利率24%的标准予以调整。张小利拖欠至代偿日期间的保费，依保险条款的约定应予先行支付，故原告向张小利主张支付拖欠保费6014.27元，予以支持。原告为追索债权支出相应的代理费属客观发生的费用，原告向被告主张为实现债权支付的代理费1500元标准并不超出相关规定的限制，该诉请可予支持。原告未提交证据证明被告张小利与戴书玖系夫妻关系，不足以认定借款发生在张小利与戴书玖夫妻关系存续期间。即便双方系夫妻关系，签订的借款合同、保证保险合同均没有戴书玖签字确认，借款明确为个人消费信贷且约定的借款用途为购物，但借款并未注明所购之物是否用于家庭共同生活或经营，故对原告要求被告戴书玖承担共同偿还责任依据不足。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张小利于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代偿款79625.73元及逾期违约金（以79625.73元为基数，按照年利率24%的标准自2014年4月10日起计算至本判决确定的履行期间实际履行之日止）；二、被告张小利于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司拖欠保费6014.27元；三、被告张小利于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司代理费1500元；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4669元、公告费600元、财产保全费820元，合计6089元，由被告张小利负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。审 判 长  周邦朝审 判 员  陈应月人民陪审员  钱存俊二〇一九年八月十二日书 记 员  孙娇娇附本案适用的相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。