山东省昌邑市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0786民初284号 原告：中国银行股份有限公司潍坊分行，住所地潍坊市奎文区胜利东街**。 法定代表人：付廷泉，行长。 委托诉讼代理人：张立，潍坊潍城立德法律服务所法律工作者。 被告：杨晓燕，女，1985年4月29日出生，汉族，昌邑市人，现住址不详。 被告：陈志良，男，1986年1月29日出生，汉族，昌邑市人，现住址不详。 原告中国银行股份有限公司潍坊分行与被告杨晓燕、陈志良金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月23日立案后，依法适用简易程序，后转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张立到庭参加诉讼，被告杨晓燕、陈志良经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告杨晓燕、陈志良偿还贷款本金、手续费、利息及滞纳金共计人民币26793.9元（利息及滞纳金计算截至2018年9月1日，此后的利息及滞纳金按照合同约定计算至实际还款之日）；2.原告依法对抵押财产鲁Ｇ×××××猎豹牌汽车享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告承担。后原告变更第一项诉讼请求为：请求人民法院依法判令被告杨晓燕、陈志良偿还贷款本金、手续费、利息及滞纳金共计人民币69442.65元（利息及滞纳金计算截至2018年9月1日，此后的利息及滞纳金按照合同约定计算至实际还款之日）。事实和理由：2017年2月3日，原告下属的中国银行股份有限公司潍坊福寿东街支行（以下简称中行福寿东街支行）与被告杨晓燕签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同约定：中行福寿东街支行向被告杨晓燕提供人民币81000元的贷款，贷款期限为36期，被告杨晓燕按月用信用卡账户（卡号为：62×××42）归还贷款本息。被告杨晓燕以其所有的鲁Ｇ×××××猎豹牌汽车作为该笔贷款的抵押权登记。被告陈志良为共同债务人，承诺愿共同履行借款合同，承担偿还贷款本息的责任。上述合同签订后，中行福寿东街支行依约向被告杨晓燕支付81000元的信用卡分期付款款项，但被告在履行合同过程中，未按合同约定偿还信用卡透支款项。后经原告多次催要未果。为了维护原告的合法权益，根据合同约定和有关法律规定，特向人民法院起诉，请求人民法院依法支持原告诉讼请求。 被告杨晓燕、陈志良均未予答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未到庭参与质证，视为放弃质证权利，对原告提交的证据，本院经审查予以确认并在案佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月4日,被告杨晓燕填写中国银行信用卡个人申请表，向中行福寿东街支行申请办理信用卡,杨晓燕在该表中承诺：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。中国银行股份有限公司信用卡领用合约约定：甲方（被告方）在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按本合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方（原告方）记入甲方信用卡账户。乙方对甲方不符合免息条件的全部欠款按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%），如有变动按照中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；甲方如未能按时还款，乙方有权将信用卡未偿还款项视为全部到期（甲方应一次性清偿）；乙方收到甲方还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：（1）逾期1至90天（含）的，按照先收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行冲还。当日，被告杨晓燕、陈志良共同出具承诺及授权书，承诺借款81000元为两被告共同债务，愿共同履行合同、承担偿还贷款本息的责任，承诺期限到被告偿清所欠全部贷款本息为止。杨晓燕与原告于2017年1月23日签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》一份，合同编号为2016年福寿东卡分期字0026号。约定：本合同项下专项分期付款额度为81000元,期限为36个月,自杨晓燕实际交易日起算。分期手续费为“专向分期付款”额度的11.5%，即人民币9315元。“专项分期付款”额度使用方式为:在满足额度使用前提下，杨晓燕于获知(中国银行将通过电话或短讯等方式告知)额度生效后的3个工作日内至中行福寿东街支行指定的POS机具办理信用卡分期付款交易,中行福寿东街支行将交易金额(不包含手续费金额)划至杨晓燕所购商品的经销商专用账户。还款方式为采用月均等额、取整入账、免息还款方式。杨晓燕需在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。杨晓燕以汽车向中行福寿东街支行提供抵押担保。同日，上述合同双方签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》,双方约定用杨晓燕名下的猎豹小型轿车为杨晓燕的上述借款提供抵押担保，抵押方式为：全程抵押担保。担保的债务范围:包括手续费、本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于律师费、公证费、执行费等)、因持卡人违约给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2017年1月23日，杨晓燕名下的鲁Ｇ×××××号汽车办理了抵押登记，抵押权人为中行福寿东街支行。2017年2月3日，杨晓燕通过卡号为62×××42号中国银行信用卡消费81000元，该刷卡小票显示分期36期，首付金额为2250元，月还款额2250元。杨晓燕在该刷卡小票上签字确认。从2018年1月1日逾期开始，被告杨晓燕累欠原告借款本金58500元、手续费6727.5元，逾期利息（含滞纳金）等一直未付。 本院认为,中行福寿东街支行与被告杨晓燕签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，两被告出具的承诺及授权书均系当事人的真实意思表示，合同内容符合法律规定，为有效合同，双方应自觉履行合同义务。中行福寿东街支行已经按照合同约定向借款人履行了发放借款的义务，但被告杨晓燕在合同履行过程中未按时足额偿还借款本息及手续费，构成违约。现借款期限已满，原告要求被告杨晓燕偿还借款本息及手续费，本院予以支持。被告陈志良与被告杨晓燕系夫妻关系，借款发生在夫妻关系存续期间，且被告陈志良知悉该借款并承诺共同还款，该笔借款应为夫妻共同债务，由两被告共同偿还。对原告要求杨晓燕支付的利息、滞纳金的诉讼请求，因合同中关于透支利息、滞纳金、复利等总和的约定年利率已经超出了24%，为平衡双方权利义务，本院酌情支持原告在被告杨晓燕信用卡逾期之日起至实际支付之日止的透支利息、复利、滞纳金以年利率24%为限计算,即从2018年1月1日起,以本金58500元为基数,以不超过年利率24%为限，直至被告全部付清为止。杨晓燕以其所购的鲁Ｇ×××××号小型汽车作为该笔贷款的抵押物，并办理了抵押登记,原告主张对抵押物的变现价款享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下： 一、被告杨晓燕、陈志良于本判决生效起十日内偿还原告中国银行股份有限公司潍坊分行借款本金58500元、手续费6727.5元、利息及滞纳金(自2018年1月1日起计算至实际清偿之日止，以本金58500元为基数，按合同约定计算，以不超过年利率24%为限); 二、原告中国银行股份有限公司潍坊分行对被告杨晓燕名下的鲁Ｇ×××××号车辆折价、拍卖或变卖所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权; 三、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1536元，由被告负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判长  张玉刚 审判员  赵允勇 审判员  马志浩 二〇一九年八月十六日 书记员  郭峪伶