广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0784民初1839号原告：中国银行股份有限公司江门鹤山支行，地址：广东省鹤山市沙坪镇新城路228号，统一社会信用代码：91440784617700023P。负责人：朱军杰，该支行行长。委托诉讼代理人：刘建勋，男，该支行员工。委托诉讼代理人：张卫中，男，该支行员工。被告：张金火，男，1968年7月5日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：徐月英，女，1967年10月21日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行（以下简称中行鹤山支行）与被告张金火、徐月英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案受理后，依法适用普通程序,于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告中行鹤山支行的委托诉讼代理人刘建勋到庭参加诉讼，被告张金火、徐月英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，故本案是缺席审理。现已审理终结。原告中行鹤山支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告张金火立即偿还贷款本金1317043.73元、利息22549.93元及罚息567.58元，合计贷款本息1340161.24元（利息、罚息暂计至2019年4月18日，从2019年4月19日起的利息及罚息按《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的约定计至被告将借款本息清偿结清日止）；2．判令原告对权属被告张金火的位于鹤山市沙坪××街××号的抵押物享有优先受偿权；3．判令被告徐月英对以上的贷款本息承担共同清偿责任；4.判令两被告承担本案所有诉讼费用。事实和理由：2015年1月5日，原告受理被告张金火的个人房屋贷款申请，审批后同意向被告发放贷款。2015年4月21日，原告与被告张金火签订合同编号JG73AB2015****号《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，约定原告贷款160万元给被告张金火，期限为15年,贷款用于购买位于鹤山市沙坪××街××号的房产；签订合同编号DG73AB2015****号《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定以鹤山市沙坪××街××号房产作抵押，并在鹤山市不动产登记中心办理抵押登记手续，约定由原告对以上抵押物享有优先受偿权。2015年5月4日，原告依据合同约定向被告张金火发放贷款160万元，并按照合同约定将款项付至梁雁卿在中行鹤山支行开立的账号为67×××68的账户中。从2019年1月4日起，被告张金火已没有按合同约定及时足额向原告归还欠款。截至2019年4月18日，被告张金火欠原告贷款本息合计1340161.24元（其中本金1317043.73元、利息22549.93元及罚息567.58元）。为此，原告曾多次用电话及上门进行追讨，均未果。被告徐月英与被告张金火是夫妻关系，被告张金火涉诉债务发生在两被告夫妻关系存续期间，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第24条的规定，被告徐月英应对被告张金火的涉诉债务承担共同还款责任。鉴于两被告没有依约归还原告贷款合同款项，为维护原告合法权益，保障金融秩序稳定，特依据《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定向法院提起诉讼，望法院判如所请。张金火、徐月英未作答辩。本院经审理认定事实如下：张金火与徐月英是夫妻关系，二人于2010年2月5日登记结婚。2015年1月5日，张金火向中行鹤山支行递交《个人房屋贷款申请表》一份，申请贷款金额1600000元，用于购买位于鹤山市沙坪××街××号的房产（以下简称涉案房产）。同日，徐月英向中行鹤山支行提交了《贷款见证登记表》和《消费类贷款同意抵押声明书》，同意其配偶张金火向中行鹤山支行申请贷款1600000元并同意将所购买的房产抵押给中行鹤山支行作为贷款的抵押物。2015年4月21日，中行鹤山支行与张金火签订一份合同编号为JG73AB2015****的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》，主要约定：张金火向中行鹤山支行借款1600000元，用于购买位于鹤山市沙坪××街××号的房产；借款期限为180个月；年利率为浮动利率，按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮5%确定，每12个月为一个浮动周期；若借款人未按约定期限还款的，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率按约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为按月等额本息还款，首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为首期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日；借款人以所购的位于鹤山市沙坪××街××号的房产为本次借款的抵押物；若借款人未按期归还贷款本息或应支付的其他费用，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期、终止或解除本合同以及对抵押房屋行使抵押权等措施。2015年4月21日，中行鹤山支行与张金火签订一份合同编号为DG73AB2015*****的《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》，约定张金火以其所购位于鹤山市沙坪××街××号的房产为合同编号为JG73AB2015****的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》项下债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等)、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用提供抵押担保，抵押合同还约定当借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定实现抵押权的其他情形，中行鹤山支行有权处分抵押财产。上述抵押房产于2015年4月22日办理抵押登记手续。贷款合同签订后，中行鹤山支行依约向张金火发放了贷款1600000元。借款后，张金火初时能按合同约定,但从2019年1月4日起出现连续逾期。截至2019年4月18日,张金火尚欠中行鹤山支行借款本金1317043.73元及利息22549.93元、罚息567.58元，本息合计1340161.24元。就上述欠款，中行鹤山支行经追收未果，于2019年5月29日诉至本院。上述事实，有当事人提供的证据及庭审笔录在案证实，足以认定。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。中行鹤山支行与张金火签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》《中国银行股份有限公司个人贷款抵押合同》是各方当事人真实的意思表示，并无违反法律法规的强制性规定，是合法有效的民事法律行为，应受法律保护，合同双方当事人应按照合同约定履行各自的义务。中行鹤山支行已按照合同约定履行了出借款项的义务，但张金火未能依照合同约定按时还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。根据双方签订的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》的违约责任条款，中行鹤山支行有权宣布涉案贷款提前到期，并要求张金火立即归还涉案借款的全部本金、利息和承担其他的违约责任。为此，中行鹤山支行要求张金火提前偿还尚欠的全部借款本息的诉讼请求，理据充分，本院予以支持。由于截至2019年4月18日，张金火尚欠中行鹤山支行借款本金1317043.73元、利息22549.93元、罚息567.58元。为此，张金火应偿还尚欠中行鹤山支行的借款本金1317043.73元及相应的利息、罚息（暂计至2019年4月18日的利息为22549.93元、罚息为567.58元；从2019年4月19日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为JG73AB2015****的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的计算方法另行计付）。对于徐月英的责任问题。涉案借款发生在徐月英与张金火的夫妻关系存续期间，借款是用于购买家庭生活之用的住房，并且徐月英在张金火申请涉案贷款时向中行鹤山支行签署了《贷款见证登记表》和《消费类贷款同意抵押声明书》，表明其知悉、同意并参与了张金火向中行鹤山支行申请涉案贷款的事宜，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，涉案债务应认定为告张金火与徐月英的夫妻共同债务，徐月英应承担共同清偿责任。对于中行鹤山支行主张的优先受偿权问题。中行鹤山支行与张金火签订抵押合同约定以张金火购买的位于鹤山市沙坪××街××号的房产作为本次借款的抵押担保财产，且办理了抵押登记，双方设立的抵押权成立并生效，中行鹤山支行作为抵押权人，对该抵押房产在张金火所欠的涉案借款本息范围内依法享有优先受偿权。中行鹤山支行的该项诉讼请求，事实清楚、理据充分，本院予以支持。综上所述，本案纠纷是张金火向中行鹤山支行借款后没有依约还款，徐月英也未能履行共同还款责任所致，张金火和徐月英应承担相应的法律责任。张金火、徐月英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本案可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张金火于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行偿还借款本金1317043.73元并支付相应的利息和罚息（暂计至2019年4月18日的利息为22549.93元、罚息为567.58元；从2019年4月19日起至欠款实际清偿之日止的利息和罚息，按合同编号为JG73AB2015****的《中国银行股份有限公司个人二手住房贷款合同》约定的计算方法另行计付）；二、被告徐月英对本判决第一项所确定的被告张金火所负债务承担共同清偿责任；三、原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行对被告张金火所有的位于鹤山市沙坪鹤山XX街XX号的房产（房地产权证号：01××64）在本判决第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费16861.45元、财产保全费5000元，合共诉讼费21861.45元，由被告张金火、徐月英共同负担（原告中国银行股份有限公司江门鹤山支行已预交的一审案件诉讼费21861.45元，本院向其退回；被告张金火、徐月英共同负担的一审案件诉讼费21861.45元于本判决生效之日起七日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  黄锦锋审 判 员  古辉林人民陪审员  李伟业二〇一九年二〇一九年八月十二日书记员冯凯颖