河北省石家庄市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀01民终7518号 上诉人（原审被告）：骆晓虎，男，1986年9月16日出生，汉族，住保定市徐水县。 上诉人（原审被告）：高倩，女，1989年6月1日出生，汉族，住保定市徐水县。 被上诉人（原审原告）：深泽县农村信用联社股份有限公司，原名深泽县农村信用合作联社，住所地深泽县石油大街中段路西，统一社会信用代码：91130100601463852D。 法定代表人：申立军，该联社董事长。 被上诉人（原审被告）：河北东源企业管理服务集团有限公司，住所地石家庄市长安区广安大街**官鲤公寓**2-2-0410，统一社会信用代码：91130100674671054M。 法定代表人：张旭彤，该公司董事长。 被上诉人（原审被告）：张秀敏，女，1966年3月8日出生，汉族，现住石家庄市长安区。 被上诉人（原审被告）：张钗，女，1964年3月15日生，汉族，现住石家庄市长安区。 被上诉人（原审被告）：李国强，男，1971年9月26日出生，汉族，现住石家庄市新华区。 原审被告：河北上驰汽车贸易有限公司，，住所地石家庄市长安区广安大街官鲤公寓**统一社会信用代码：911301005632261183。 法定代表人：李国强，该公司经理。 上诉人骆晓虎、高倩因与被上诉人深泽县农村信用联社股份有限公司（以下简称深泽联社）、河北东源企业管理服务集团有限公司（以下简称东源集团）、张秀敏、张钗、李国强、原审被告河北上驰汽车贸易有限公司（以下简称上驰汽贸公司）金融借款合同纠纷一案，不服河北省深泽县人民法院（2018）冀0128民初556号民事判决，向本院提起上诉，本院依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 骆晓虎、高倩上诉请求：1、撤销原审判决一、二、三、四项（上诉涉案金额本金53374.33元及利息）；2、将本案移送公安机关处理或者驳回原告对上诉人的全部诉讼请求。事实与理由：一、原审违反法定程序的问题：1、在本案审理中，出现了多种涉嫌刑事犯罪的情况，一审法院应将案件移送公安机关处理。2、一审没有对上诉人方提出的鉴定申请进行鉴定，剥夺了上诉人的诉讼权利。3、由于在本案中，实际收款账户人员秦捧爱与案件关系重大，所以一审法院应依职权追加其为无独立请求权的第三人参加诉讼，但一审法院为了维护被上诉人的非法利益，不追加其参加诉讼，程序违法。二、事实认定错误。1、一审没有认定上诉人贷款已经清楚是错误的。2、即使按照原告的主张，其金额计算也是错误的，且原告没有尽到应有的告知义务。3、一审对于利息的计算及计算依据明显错误。4、欠款的具体时间没有具体说明。5、甲方没有出具第三方合同，且合同有多处不合理的漏洞。6、担保人的担保期少于贷款期。7、一审没有查明秦捧爱的行为是个人行为还是职务行为，但无论行为的性质是什么，涉案款项均通过其个人的银行卡转账、支取，涉及到偿还的贷款的真正去向。8、一审没有任何合理的理由就判决免除了作为担保人的几个被上诉人的担保责任没有事实和法律依据。 深泽联社答辩称，上诉人与深泽联社签订的汽车借款合同中对上诉人还款的期限、金额、方式都有明确约定。根据合同的相对性，上诉人应该按照约定，将钱款打入指定账户。二上诉人的上诉请求缺乏事实与法律依据，一审认定事实清楚、适用法律正确，请求驳回上诉、维持原判。 上驰汽贸、东源集团、张秀敏、张钗、李国强未做答辩。 深泽联社向一审法院提出诉讼请求：1、依法判令第一被告和第二被告向原告归还借款本金53374.33元；2、判令第一被告和第二被告向原告支付利息12197.35元（截止至2018年2月28日）及2018年2月28日之后迟延归还贷款的利息；3、判令第三被告、第四被告、第五被告、第六被告、第七被告对上述1、2项诉讼请求承担连带还款付息责任；4、判令原告对第一被告名下的车牌号为冀Ｆ×××××的陕汽自卸车拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；5、诉讼费用由七被告共同承担。 一审法院经审理查明，围绕调查焦点，原、被告分别进行了陈述、举证、质证。原告称，借款事实、担保事实、借款现欠的本金及利息与诉状一致。原告提交证据：1、汽车借款合同，该合同主要内容为：被告骆晓虎向深泽县农村信用联社（原告前身）借款21.2万元，借款期限两年，年利率9.342%，逾期还款利率为日利率万分之五，担保人为被告上驰汽贸，担保方式为连带担保，担保期限为借款到期后两年。2、借款借据，主要内容为原告将借款转入骆晓虎的账号。3、自动划款协议书，该协议书主要载明了被告骆晓虎同意原告按月（季）从自己的存款账户扣划利息，到期扣划贷款本息，骆晓虎保证每月20号存款账户余额不低于应结利息、到期还本。4、委托划款扣款授权书，该授权书载明了在被告办妥借款合同后，原告将贷款全额拨给汽车经销商上驰汽贸，骆晓虎于每月20日前在专用存款账户存入足够金额，并授权原告于每月20日从该账户扣收当月贷款本息和逾期贷款本息。5、第一被告与第二被告结婚证复印件，证明双方之间的婚姻关系。6、贷款调查面谈记录，证明第一被告和第二被告的家庭收入情况。7、产品购销合同，证明被告骆晓虎与被告上驰汽贸之间的购车事实。8、首付款证明，为被告购车收据。9、汽车贷款抵押合同、抵押物清单，两份证据主要证明被告骆晓虎用车牌号冀Ｆ×××××向原告为该笔借款进行抵押。10、机动车登记证书，主要证明车辆进行了抵押登记。11、机动车销售统一发票。12、个人汽车消费贷款合作协议书三份、个人汽车按揭贷款合作协议书一份、石家庄市农村信用社个人商用汽车按揭贷款合作协议书。证明原告和被告上驰汽贸之间的汽车消费贷款的合作关系。13、股东会同意保证意见书，证明被告上驰汽贸股东会同意对在原告处的汽车消费贷款承担担保责任。14、股东同意保证意见书，证明上驰汽贸的股东同意上驰汽贸对汽车按揭贷款承担连带担保，股东张秀敏、张钗、东源集团对该贷款承担连带责任。15、承担还款责任书三份，证明张秀敏、张钗、李国强对在上驰汽贸的汽车贷款承担还款责任。16、贷款账户明细、个人贷款业务清单，证明被告贷款截止到2018年2月28日偿还和拖欠本息情况。被告骆晓虎的质证意见为：1、对汽车借款合同除了有被告签字的部分其他部分我们不认可，明显该合同第一页和最后一页与中间纸的颜色不一致。2、借据所显示的原告支付借款的账户与合同约定不一致，该借款到底支付到哪里没有证据证明。3、机动车登记证书显示的登记时间是8月份，明显不合常理，因为抵押合同的时间是4月份。不可能在四个月后再去办理抵押登记。4、贷款客户明细我们不认可。对于其他证据无异议。借款合同及抵押合同和抵押物清单上均无配偶的签字，没有证据证明配偶应该承担责任。被告张钗、张秀敏、东源集团对原告证据质证意见为：对他们之间所签的协议不发表质证意见，还款责任书没有意见，但是个人汽车消费贷款合作协议书有效期截止是2013年4月4日，所以恰恰证明了没有为被告的借款向原告提供过任何形式的担保。 一审法院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。原告县联社与被告骆晓虎、担保人上驰汽贸签订汽车借款合同，用于陕汽自卸车一辆（牌照号冀Ｆ×××××），借款合同是各方当事人真实意思表示，不违反法律强制性规定，应认定借款合同成立并生效。借款合同中载明借款数额与借款借据中记载借款数额一致，县联社已履行发放贷款21.2万元的合同义务，骆晓虎也按合同约定履行了部分还本付息的合同义务。骆晓虎称已经还款，并未提交证据，故对其主张不予支持。截止到2018年2月28日被告欠县联社借款本金53374.33元及利息12197.35元，被告骆晓虎应予以偿还，2018年2月28日后的利息按照合同约定利息偿还。被告骆晓虎与高倩系夫妻关系，骆晓虎借款行为发生在夫妻共同生活期间，应视为夫妻共同债务，故欠原告本息应由骆晓虎、高倩共同清偿。上驰汽贸以担保人名义在借款合同中签字并加盖印章，对借款自愿承担连带保证责任，保证合同成立并生效。约定的保证期间为贷款到期日起二年。未超过担保期限。被告骆晓虎用自己名下所购置的陕汽自卸车一辆提供抵押担保，并进行了抵押登记，抵押合同有效。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。上驰汽贸对车辆抵押担保以外原告债权承担保证责任。县联社与上驰汽贸签订个人汽车消费贷款合作协议书3份，时间分别是2010年11月1日、2011年3月8日、2012年4月5日。县联社与上驰汽贸签订个人商用汽车按揭贷款合作协议书1份，时间是2014年5月25日。约定的协议有效期均为一年。2012年8月张秀敏、张钗、李国强分别给县联社出具还款责任书，2012年张秀敏、张钗、东源集团给县联社出具了股东同意保证意见书，2014年5月25日出具了董事（股东）会同意保证意见书。还款责任书和股东同意保证意见书、董事（股东）会同意保证意见书是基于“合作协议”而设立，对此原、被告均无异议，因此保证合同成立。因保证合同中未明确约定担保责任方式，依法应认定被告张秀敏、张钗、李国强、东源集团在“合作协议”有效期间内，对被告上驰汽贸在原告县联社办理的21.2万元额度内的个人汽车消费贷款承担连带保证责任。双方没有约定保证期间，应依法认定保证期间为主债务履行期届满后六个月。骆晓虎借款合同至2016年4月11日到期，则保证期间至2016年10月11日届满，原告县联社没有提交证据证实其在保证期间向保证人主张权利，保证责任亦应予免除。原被告借款合同期届满至原告起诉前并未超过两年诉讼时效，因此对被告主张原告起诉超过诉讼时效的主张不予采纳，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第二十六条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告骆晓虎、高倩于本判决书生效之日起三日内共同偿还原告深泽县农村信用联社股份有限公司借款本金53374.33元及利息（2018年2月28日前的利息为12197.35元，自2018年3月1日起至清偿完毕之日止，按日利率万分之五计算）。二、如被告骆晓虎、高倩未履行第一条确定的还款义务，原告深泽县农村信用联社股份有限公司，可在被告骆晓虎名下冀Ｆ×××××陕汽自卸车折价或者拍卖、变卖所得价款中优先受偿。三、以上第二条抵押物折价或拍卖、变卖所得价款不足以偿还原告债权的，被告河北上驰汽车贸易有限公司对原告剩余债权承担连带还款责任。四、驳回原告深泽县农村信用联社股份有限公司对被告张秀敏、张钗、李国强、河北东源企业管理服务集团有限公司的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1439.0元由被告骆晓虎、高倩共同承担，河北上驰汽车贸易有限公司承担连带责任。 本院二审查明，除一审查明的事实外，另查明，2014年4月12日深泽信用联社与骆晓虎、上驰汽贸公司签订案涉《汽车借款合同》后，深泽信用联社既未向骆晓虎交付该《汽车借款合同》，也未向骆晓虎交付该《汽车借款合同》约定的用于偿还案涉借款的银行卡，而仅是在2014年11月份将深泽信用联社还款账号电话告知了骆晓虎。案涉汽车借款合同签订后，骆晓虎按上驰汽贸公司要求办理了一张用于偿还借款的农行卡并交给上驰汽贸公司，骆晓虎每个月向该农行卡存入现金用于偿还案涉借款。2014年11月份骆晓虎接到深泽信用联社电话通知后才开始每个月向案涉借款合同约定的还款账户存款用于偿还案涉借款直至借款到期。 本院认为，本案双方当事人争议的焦点是，骆晓虎对于案涉尚欠借款本息应否承担清偿责任。 案涉《汽车借款合同》中虽然对于还款账号有明确约定，但是深泽信用联社并未将该《汽车借款合同》以及合同约定的还款账户银行卡交付给骆晓虎，致使骆晓虎在2014年11月之前无从知晓还款账号以及无法通过该账号偿还借款本息。骆晓虎向深泽信用联社借款系用于从上驰汽贸公司购买案涉车辆，上驰汽贸公司与深泽信用联社间存在汽车按揭贷款合作关系，深泽信用联社也是将案涉借款转入了上驰汽贸公司账户用于支付骆晓虎购车款。在深泽信用联社未提供还款账号的情况下，骆晓虎按照上驰汽贸公司要求办理农行卡并通过该农行卡偿还借款，上驰汽贸公司在收到骆晓虎还款后再转入骆晓虎在深泽信用联社的还款账户。在2014年11月份之前，深泽信用联社对于上述借款偿还流程未提出异议，故骆晓虎将每月还款存入上驰汽贸公司控制的农行卡账户即应视为上驰汽贸公司代深泽信用联社收取了骆晓虎偿还的借款本息以及骆晓虎履行了合同约定的还款义务，上驰汽贸公司未将骆晓虎偿还的借款支付至深泽信用联社还款账户，应由上驰汽贸公司承担偿还责任，深泽信用联社不能因骆晓虎未将2014年11月份之前的还款存入深泽信用联社的还款账户而要求骆晓虎承担尚欠的借款本息。综合双方当事人提交的证据，可以证明骆晓虎已经清偿了案涉借款本息，一审判决二上诉人对于尚欠借款本息承担清偿责任以及深泽信用联社对于骆晓虎抵押的车辆享有优先受偿权，属于认定事实不清，证据不足，本院依法予以纠正。 综上所述，二上诉人的上诉请求成立，应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第一项、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条、第一百七十条第一款第三项规定，判决如下： 撤销河北省深泽县人民法院（2018）冀0128民初556号民事判决； 河北上驰汽车贸易有限公司于本判决书生效之日起五日内偿还被上诉人深泽县农村信用联社股份有限公司借款本金53374.33元及利息（2018年2月28日前的利息为12197.35元，自2018年3月1日起至清偿完毕之日止，按日利率万分之五计算）； 三、驳回被上诉人深泽县农村信用联社股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 一审案件受理费1439元和二审案件受理费1439元均由被上诉人河北上驰汽车贸易有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 申 玉 审判员 于 英 审判员 孙丽娜 二〇一九年八月三十日 书记员 薛凯轩