广东省珠海横琴新区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0491刑初27号公诉机关珠海横琴新区人民检察院。被告人姜智心，男，1981年10月3日出生，汉族，辽宁省沈阳市人，文化程度大学专科，户籍地辽宁省沈阳市沈北新区，因本案于2019年2月28日被羁押并被刑事拘留，同年4月3日被逮捕。现羁押于珠海市第一看守所。指定辩护人周静，湖南人和（珠海）律师事务所律师。珠海横琴新区人民检察院以珠横检公诉刑诉[2019]24号起诉书指控被告人姜智心犯信用卡诈骗罪，于2019年6月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月31日公开开庭进行了审理。珠海横琴新区人民检察院指派检察员韩平出庭支持公诉，被告人姜智心及其指定辩护人周静到庭参加诉讼。现已审理终结。经审理查明，被告人姜智心为非法占有他人财物，于2018年5月及6月购买读卡写卡器、卡口机及摄像头、银行卡等设备，后购买他人信用卡信息并用上述设备伪造他人信用卡，于2019年1月31日、2月17日、2月18日先后利用伪造的信用卡取款人民币6万元。具体事实如下：1.2019年1月31日下午，被告人姜智心从“一路向前”（具体情况不详）处获得6013822100012611860信用卡（中国银行，户名：梁某）信息，后利用上述信用卡信息及兴业银行卡（卡号：62×××19）伪造该信用卡。1月31日21时40分许，被告人姜智心于建设银行陕西分行和平门支行自助柜员机（终端编号00400181）提取上述信用卡内存款共计人民币2万元，手续费100元。被害人梁某发现信用卡内款项被他人取走后立即修改密码并挂失银行卡。当日23时03分及23时12分，被告人姜智心再次利用伪造的信用卡与农行陕西分行西安自助柜员机（终端编号1301A1TQ）、中国建设银行陕西分行自助柜员机（终端编号00400214）查询余额及取现，均不成功（不正确的PIN），卡内剩余存款人民币7613.14元。2.2018年8月，被告人姜智心从“外轨信息”（具体情况不详）处获得6222021602019414079信用卡（中国工商银行，户名：马玉善）信息。2019年2月13日，被告人姜智心利用获取的信用卡信息及兴业银行卡（卡号：62×××19）伪造该信用卡，后于宝鸡火车站附近的工商银行柜员机查询发现卡内有存款人民币6万余元。2019年2月14日23时55分及56分，被告人姜智心在中国建设银行陕西分行自助柜员机（终端编号00400537、00400539）查询余额及取现，但由于其写卡错误，仅能查询余额，取现不成功（不允许持卡人进行的交易）；当日23时57分，被告人姜智心再次在农行陕西省分行西安自助柜员机（终端编号1301A1KH）取现不成功（不允许持卡人进行的交易）。由于取款失败，被告人姜智心再次利用6222021602019414079信用卡（中国工商银行，户名：马玉善）信息及农业银行卡（卡号：62×××74）制作伪卡，并于2019年2月17日在中国工商银行济南洪楼支行自助柜员机（终端编号16027070）提取上述信用卡内存款共计人民币2万元，剩余存款人民币43447.75元；同年2月18日，被告人姜智心在农行济南分行自助柜员机（终端编号5132A3EA）再次提取上述信用卡内存款共计人民币2万元，手续费人民币28元，剩余存款人民币23419.75元。2019年2月19日0时17分，06时38分，11时12分，11时44分，11时59分，13时19分，被告人姜智心再次使用2019年2月13日伪造的信用卡在徐州建行自助柜员机（终端编号71011398）、菏泽邮储自助柜员机（终端编号37078091）、交行济南分行自助柜员机（终端编号CAEMR930）、济南建行自助柜员机（终端编号5152650F）、中行济南分行自助柜员机（终端编号38011312）、农行济南分行自助柜员机（终端编号5132AR1A）查询余额并取现，但由于其写卡错误，仅能查询余额，取现均不成功（不允许持卡人进行的交易）。因马玉善离世，6222021602019414079信用卡由其妻子被害人张某所有。案发后，被告人姜智心赔偿被害人梁某人民币2万元；赔偿被害人张某人民币4万元，并取得被害人张某的谅解。2019年2月28日，被告人姜智心在吉林省德惠市德惠火车站被公安机关抓获。侦查机关从被告人姜智心处扣押了VIP卡六张、身份证四张、银行卡六张（建设银行6227000736080370705、工商银行6212260802006109473、平安银行6221550350623199、农业银行62×××74、中国银行6217857600020817602、兴业银行62×××19）、摄像头一个、U盘一个、数据线二条、手机三台、手提电脑一台、读卡器一台、卡口二台。上述事实，被告人姜智心在庭审过程中不持异议，并有受案登记表，上网追逃人员登记、撤销/删除表，户籍信息及无犯罪记录说明，到案经过，扣押决定书、扣押笔录及扣押清单，随案移送赃证款物品清单，接受证据材料清单及银行卡流水，交易信息，收据及谅解书，调取证据通知书、调取证据清单及交易信息，指认照片，银行卡信息，鉴定文书，被告人姜智心的供述与辩解，被害人梁某、张某的陈述等证据予以证实，且有庭审笔录在卷佐证，足以认定。被告人姜智心的辩护人对公诉机关指控被告人的罪名和事实均无异议，但认为有如下从轻处罚情节：一、被告人姜智心如实供述全部犯罪事实，积极配合公安机关调查取证，并且当庭自愿认罪，认罪悔罪表现良好；二、被告人姜智心的犯罪数额刚刚超过数额巨大的起点，而且被告人姜智心赔偿了被害人梁某、张某的损失，并取得了被害人张某的谅解；三、被告人姜智心系初犯、偶犯，家庭缺乏经济来源，尚有子女需要抚养。综上，请求法庭对被告人姜智心从轻处罚。本院认为，被告人姜智心以非法占有他人财物为目的，伪造他人信用卡并使用，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪成立，本院予以支持。被告人姜智心归案后能如实供述犯罪事实，且当庭认罪，依法可从轻处罚。被告人姜智心赔偿了被害人梁某、张某的损失并取得被害人张某的谅解，可酌情从轻处罚。辩护人提出的辩护意见，有事实及法律依据部分的，本院予以采纳。侦查机关扣押的银行卡四张、摄像头一个、数据线二条、手提电脑一台、读卡器一台、卡口二台，系作案工具，依法予以没收，上缴国库；扣押的VIP卡六张、U盘一个、手机三台、银行卡二张,因无证据证明是供犯罪所用，依法应发还被告人姜智心；扣押的身份证四张，系他人身份证件，退回扣押机关依法处理。综上，根据被告人姜智心犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度、悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十一条、第六十七条第三款、第六十四条，以及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、被告人姜智心犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月28日起至2024年2月27日止。罚金从判决生效之日起十日内缴纳。）二、扣押在案的作案工具银行卡四张（农业银行62×××74、中国银行6217857600020817602、兴业银行62×××19、工商银行6212260802006109473）、摄像头一个、数据线二条、手提电脑一台、读卡器一台、卡口二台，予以没收，上缴国库；扣押在案的VIP卡六张、U盘一个、手机三台、银行卡二张（建设银行6227000736080370705、平安银行6221550350623199），发还被告人姜智心；扣押在案的身份证四张，退回扣押机关依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省珠海市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曹如波人民陪审员  安支华人民陪审员  李嵘峰二〇一九年八月二十七日法官助理吴亚钦书记员纪畅潼附：相关法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形：（一）拾得他人信用卡并使用的；（二）骗取他人信用卡并使用的；（三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的；（四）其他冒用他人信用卡的情形。