广东省东莞市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1972民初12743号原告：东莞农村商业银行股份有限公司东莞厚街支行。经营场所：广东省东莞市厚街镇厚街大道东40号，统一社会信用代码为914419007848677793。负责人：李国凤，系该单位行长。委托诉讼代理人：胡小武，广东莞信律师事务所律师。委托诉讼代理人：钟奕倩，广东莞信律师事务所律师。被告：方旺东，男，1965年10月26日出生，汉族，住广东省东莞市.原告东莞农村商业银行股份有限公司东莞厚街支行（以下简称“东莞农商银行厚街支行”）诉被告方旺东信用卡纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用小额诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告东莞农商银行厚街支行的委托诉讼代理人钟奕倩到庭参加了诉讼，被告方旺东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。东莞农商银行厚街支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告偿还信用卡本金9824.21元及利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用（利息、复利、违约金、分期手续费、年费、取现费用按《信用卡申请表》的约定计算至被告清偿上述借款本息之日止，暂计至2019年4月23日，利息为3944.18元、复利867.77元、违约金940.5元、分期手续费0元、年费0元、取现费用11元）;2.本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2014年7月4日，被告向原告申请办理了信用卡，《信用卡申请表》中收费项目、收费标准约定：“循环信用利息：日息万分之五”。《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所截止当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利”。被告开始使用该信用卡，但截至2019年4月23日止，被告尚欠本金9824.21元，利息3944.18元，复利867.77元，违约金940.5元，分期手续费0元，年费0元，取现费用11元，虽然多次催收，但被告至今未偿还。被告方旺东没有提出答辩意见，亦没有提供任何证据及提出任何质证意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年7月4日，方旺东向东莞农商银行厚街支行申请办理信用卡，并签订《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（含信用卡收费标准表、信用卡申请表），甲方为方旺东，乙方为东莞农商银行厚街支行，该协议第十九条约定：“甲方在账单规定的到期还款日前偿还了当期全部应还款项的，账单所载当期消费交易可享受最长56天的免息还款待遇，否则乙方自记账日起计收利息，日利率为万分之五，按月收计复利。”第二十条约定：“甲方提取现金时，须按笔支付手续费：境内交易（不区分同城异地）为取现额的1%，取现交易部分不享受免息还款待遇，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利，转账交易视同取现交易。”第三十七条约定：“本合约由乙方负责制定、修改和解释。乙方有权根据政府有关部门的相关规定调整透支利率和滞纳金；……乙方如对上述关于透支利率、滞纳金及其他收费项目和收费标准进行调整，将进行公告，公告期满即生效，无须另行通知甲方。公告期内，甲方可以选择是否继续使用信通信用卡；甲方如不同意有关变更，可按照规定办理销户手续；公告期满，未办理销户手续的，视为甲方同意有关变更。”2016年12月14日，东莞农商银行厚街支行在其官方网站上发布“关于对信用卡业务相关事项调整的公告”，公告内容为自2017年1月1日起，信用卡收费项目取消“滞纳金”项目，对未按时偿还最低还款额的客户收取违约金，违约金按照每期账单最低还款额未还清单部分的5%收取，最低收费为人民币10元。庭审中，东莞农商银行厚街支行主张方旺东从2015年3月18日开始逾期归还欠款，其最后一次还款是在2017年2月14日。以上事实，有东莞农商银行厚街支行提交的《东莞农村商业银行信用卡领用协议》（含信用卡收费标准表、信用卡申请表）、信用卡欠款余额统计表、交易明细、对信用卡业务相关事项调整的公告、当事人陈述以及本院一审庭审笔录等附卷为证。本院认为：本案为信用卡纠纷，方旺东经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃对东莞农商银行厚街支行的陈述及证据进行抗辩和质证的权利。在没有其他影响证据真实性的因素存在的情况下，对东莞农商银行厚街支行提交的证据，本院予以确认。原、被告签订的《信用卡申请表》及《东莞农村商业银行信用卡领用协议》，是双方的真实意思表示，合法有效，原、被告之间存在借款合同关系，双方应当按照约定全面履行各自的义务。方旺东在领取信用卡后透支款项逾期不偿还，理应承担相应的违约责任。根据东莞农商银行厚街支行提交的信用卡欠款余额统计表及信用卡交易明细查询表显示，截至2019年4月23日止，方旺东尚欠本金9824.21元，利息3944.18元，复利867.77元，取现费用11元，本院予以确认。现方旺东未举证证明其已归还上述款项，东莞农商银行厚街支行诉请方旺东归还本金9824.21元，利息3944.18元，复利867.77元，取现费用11元，并按照《信用卡申请表》的约定支付利息、复利、取现费用至清偿完毕之日止，合法有据，本院予以支持。对于东莞农商银行厚街支行诉请的违约金。东莞农商银行厚街支行于2016年12月14日在其官方网站上发布了“关于对信用卡业务相关事项调整的公告”，根据《东莞农村商业银行信用卡领用协议》第三十七条的约定，方旺东未在规定期限内办理信用卡销户手续，视为其同意有关内容的变更。根据前述证据，截至2019年4月23日，方旺东拖欠的违约金为940.5元，东莞农商银行厚街支行诉请方旺东支付违约金940.5元及按照《信用卡申请表》的约定支付违约金至借款清偿之日止，合法有据，本院予以支持。另，关于东莞农商银行厚街支行诉请的分期手续费、年费，因未实际产生，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第三款、第一百四十四条、第一百六十二条的规定，判决如下：一、限被告方旺东于本判决发生法律效力之日起三日内向原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行偿还借款本金9824.21元及相应的利息、复利、违约金、取现费用（截至2019年4月23日的利息为3944.18元、复利为867.77元、违约金为940.5元、取现费用为11元，之后的利息、复利、违约金及取现费用按照《信用卡申请表》的约定计算至借款清偿之日止）；二、驳回原告东莞农村商业银行股份有限公司厚街支行的其他诉讼请求。如果被告方旺东未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费95元，由被告方旺东承担。本判决为终审判决。审判员  方淑敏二〇一九年八月八日书记员  陈月婷附：相关的主要法律条文（节选）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百六十二条基层人民法院和它派出的法庭审理符合本法第一百五十七条第一款规定的简单的民事案件，标的额为各省、自治区、直辖市上年度就业人员年平均工资百分之三十以下的，实行一审终审。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。