固阳县人民法院   民事判决书   （2019）内0222民初1046号   原告：垫富宝投资有限公司，统一社会信用代码×××。   法定代表人：耿君彩，系公司总经理。   委托诉讼代理人：张瑞宏，内蒙古培隆律师事务所律师。   委托诉讼代理人：张培龙，内蒙古培隆律师事务所律师。   被告：张宇栋，男，1992年6月27日出生，汉族，无职业，住内蒙古自治区包头市。   委托诉讼代理人：周梦露，内蒙古孚本律师事务所律师。   原告垫富宝投资有限公司诉被告张宇栋追偿权纠纷一案，本院于2019年7月29日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告垫富宝投资有限公司的委托诉讼代理人张培龙和被告张玉栋的委托诉讼代理人周梦露到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告垫富宝投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告垫付款本金37000元；2.判令被告向原告支付违约金5920元（以欠款本金37000元为基数按照年利率24%计算，自逾期之日即2018年8月9日起至欠款还清之日止，暂计止2019年4月9日）；3.判令本案的案件受理费、公告费、邮寄费、保全费用、鉴定费等诉讼费用及原告为追偿欠款而支付的律师费或其他费用由被告承担。事实与理由：垫付宝是由原告推出的，由原告替买方会员（以下简称用户）向卖方会员（以下简称商户）垫付消费款，再由用户在还款日前偿还垫付款的服务，即垫付宝提供的是垫付消费款的服务。要享受垫付宝的服务，首先要在垫付宝网站注册成为垫付宝会员，注册成功后，原告会为会员分配唯一的垫付宝账户，并由会员本人设定登录密码。用户注册成为会员后，要和原告签订《垫付宝（垫付卡）领用合约》，提供抵押财产，并签订授权书、担保函等，原告根据用户提供的财产情况，授予其一定的信用额度，并在其账户中形成账单日、还款日及授信额度等内容。在信用额度范围内，原告可以替用户垫付消费款给商户。原告替本案被告垫付消费款情况如下：2018年7月9日在商户柴继军处垫付消费款15000元；2018年7月9日在商户杨翻种处垫付消费款8500元；2018年7月9日，在商户焦虎兵处垫付消费款13500元。以上原告替被告垫付的消费款，被告逾期拒不归还原告。为此，特向贵院提起诉讼，望依法判如所请，已维护原告的合法权益。   被告张宇栋辩称：1、被告与原告垫富宝投资有限公司之间签订的借款合同违反我国法律的强制性规定，应认定为无效合同；2、被告已向原告公司归还全部占用资金，不应继续承担还款义务；3、被告通过原告公司代理人刘丽还款的行为真实有效，应予以确认；4、原告公司在庭审过程中向法庭做了虚假陈述，提供虚假证据，希望法庭依法核实。   原告为证明案件事实向本院递交如下证据材料：《垫付宝（垫付卡）领用合约》一份、《授权书（LS6）》一份、《授权书（LS7）》一份、《不可过户承诺函》二份、《承诺函》二份、《垫付宝会员资料审核确认书（加盟店版）》一份、垫付宝网站截图八张、短信记录一份、照片一张。   被告为证明案件事实向本院递交如下证据材料：微信转账记录一份、微信聊天记录一份、包头市德盛融公司企业信息和营业执照一份、《垫付宝会员资料审核确认书（加盟店版）》一份、《授权书》一份。   经审理查明，被告因需资金向原告借款。被告成为原告会员在另一会员处消费后，所消费资金由原告汇入另一会员账号，被告在原告规定的期限内偿还，否则应承担一定违约责任的形式取得款项。原告（甲方）与被告（乙方）于2015年7月22日签订了《垫付宝（垫付卡）领用合约》。该合约约定：1.乙方按照垫付宝网站上公布的垫付宝授信规则，在甲方处获取一定的信用额度，并使用信用额度在垫付宝卖方会员处消费。甲方可无需通知乙方，在垫付宝网站上随时调整垫付宝授信规则；2.乙方同意按照垫付宝网站上明确的还款期限及还款方式，按时足额偿还甲方代乙方垫付的消费款项，乙方同意按照垫付宝网站上列明的服务费收费标准，按时足额向甲方交纳服务费，乙方同意如乙方违约，甲方每扣留乙方提供的抵押物一次，乙方需向甲方交纳违约金10000元，乙方须要赔偿因违约给甲方造成的一切损失及甲方为维护和实现本合约项下的权利而发生的费用；3.乙方应按照垫付宝网站上乙方和甲方达成的其每期垫付宝账户账单日、最后还款日以及垫付宝网站上约定的时间、方式等核算账单，并在每期的账单日至最后还款日前按时足额还款，并遵守垫付宝网站发布的垫付宝还款规则。   另查明，根据原告提供的营业执照副本，原告登记的经营范围为：对批发零售业，租赁和商业服务业，住宿和餐饮业，制造业，建筑业，信息传输、计算机服务和软件业，交通运输、仓储和邮政业，文化、体育和娱乐业企业进行投资，柴油的零售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。其中无金融消费的经营范围，并且原告至今也未取得过金融消费牌照。在交易过程中原告未审查垫付商户及消费情况，也无实际消费内容，原、被告及商户间无垫付的真实意思表示。   本院认为，第一、本案名为追偿实为借贷关系。原告与被告签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》，从内容及履行方式看，名为垫付款项，实质为应被告的要求以第三方垫付的形式交付借款。故该行为形式上表现为垫付款的追偿，实际上并未消费，也无垫付的真实意思表示，却有原、被告间真实借贷的实际意思表示。原告与被告签订的《垫付宝（垫付卡）领用合约》是自然人、法人、其他组织之间及其互相之间进行资金融通的行为，实为民间借贷合同，故应按民间借贷法律关系确认双方的权利义务。   第二、本案借贷关系的效力。根据本案查明的事实，原告贷款对象主体众多，除了本案外，还对其他对象出借资金，通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性。原告所从事的经常性贷款业务，已经超出了其经营范围，故原告非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构。未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条的规定，应认定涉案借贷关系无效。金融业务活动系国家特许经营业务，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条的规定也应认定该借贷关系无效。   第三、无效合同的处理。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，被告应向原告返还因《垫付宝（垫付卡）领用合约》取得的财产，故本案中本金部分应按实际予以返还，其中服务费等应在本金部分中予以扣除。因其合约无效，故违约金的约定也无效，不能作为本案被告承担违约责任的依据。借款的损失实际为利息的损失，但原告明知无金融牌照，超越法律规定禁止经营范围，以垫付名义行实质放贷业务，故应由原告承担其过错所造成的损失。   第四、本案的本金计算及应返还的数额认定。本案中，被告实际还款数额已经远超37000元，如果将被告偿还的钱视为代其父母（父亲张利平、母亲韩国英）偿还，则与原告另案起诉其父母偿还垫付款的事实不符；如果将被告偿还的钱视为偿还其与原告的借款，则与原告诉称的被告还款数额不符。故从其流程和合约分析，授信额度与被告实际借款及还款数额均存在差距，故实际借款与还款均无法证实，故根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，原告应当承担举证不能的法律后果。故对原告的诉请，因缺乏证据，本院依法不予支持。   据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（一）》第十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二条、第十四条第（五）项、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：   驳回原告垫富宝投资有限公司的全部诉讼请求。   案件受理费436.5元（减半收取），由原告垫富宝投资有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于包头市中级人民法院。   审判员 姜斯颖     二○一九年八月二十六日   书记员 高晨玉   相关法律条文：   《中华人民共和国合同法》   第五十二条有下列情形之一的，合同无效：   (一)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益;   (二)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益;   (三)以合法形式掩盖非法目的;   (四)损害社会公共利益;   (五)违反法律、行政法规的强制性规定。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》   第十条当事人超越经营范围订立合同，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。   《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》   第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。   经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。   第二条出借人向人民法院起诉时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。   当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审理认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。   第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：   （一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；   （二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；   （四）违背社会公序良俗的；   （五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。   《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》   第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。   在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。