浙江省温州市洞头区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0305民初730号 原告：中国农业银行股份有限公司温州洞头支行，住所地温州市洞头区北岙街道新城大道**。 负责人：丁干，支行行长。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：王忠东，男，系该支行工作人员。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：李亚醒，男，系该支行工作人员。 被告：郭修于，男，1973年10月23日出生，回族，住温州市洞头区。 被告：林根深，女，1976年11月5日出生，汉族，住温州市洞头区。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：林友进，男，1950年2月18日出生，汉族，住温州市洞头区，系被告林根深父亲。 被告：温州市洞头华中房地产开发有限公司，，住所地温州市洞头区北岙街道望海路****** 法定代表人：黄东海，公司执行董事。 委托诉讼代理人（特别授权代理）：徐晓敏，女，系该公司工作人员。 原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行（以下简称农行）与被告郭修于、林根深、温州市洞头华中房地产开发有限公司（以下简称华中公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序于2019年6月28日、8月12日两次公开开庭进行了审理，两次开庭均是原告委托诉讼代理人王忠东、被告林根深委托诉讼代理人林友进、被告华中公司委托诉讼代理人徐晓敏到庭参加诉讼，被告郭修于经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。诉讼中，原、被告向本院申请庭外和解30日。本案现已审理终结。 原告农行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告郭修于、林根深偿还原告借款本金1349244.71元及正常利息25999.09元（年利率4.655%从2018年12月21日计算至2019年5月28日）、罚息（以本金1349244.71元为基数按年利率6.9825%从2019年5月29日起计算至债务清偿之日止）；2、原告对被告郭修于、林根深共有的位于温州市洞头区的抵押房产（房产预登记号为温房预洞头县字第××号）享有优先受偿权；3、被告华中公司对该借款承担连带保证责任；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月9日，原告农行与被告郭修于、林根深、华中公司签订合同号为33020120150124522的《个人购房担保借款合同》，约定原告向被告郭修于发放贷款1500000元，借款利率按国家基准利率下浮5%计收，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率上浮50%计收罚息，被告郭修于、林根深将其位于洞头区的房产（房产预登记号为温房预洞头县××号作为抵押，被告华中公司承担连带责任保证。原、被告双方于2015年11月11日进行抵押登记。当日，农行按约向郭修于发放贷款，并约定：借款期限为2015年11月11日至2035年11月10日，还款方式为等额本息，结息日为每月20日；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。截止2019年5月28日，郭修于、林根深尚欠农行借款本金1349244.71元及正常利息25999.09元。该款项原告经多次催讨无果，故诉至法院。 被告郭修于未答辩。 被告林根深辩称，其对借款事实无异议，但原告宣布合同提前到期后，按照原合同的逾期利率计算罚息不合理。 被告华中公司答辩称：1、华中公司提供的是阶段性保证，并非持续性保证，应当认定阶段性保证的特殊性；2、郭修于、林根深办理产权转移登记及正式抵押登记的条件已成就，且非因华中公司的原因导致登记障碍，应认定农行与华中公司之间的阶段性保证关系已解除，华中公司不应再承担保证责任；3、涉案房屋已完成初始登记，华中公司已完成房屋全部开发义务，农行债权可通过处置抵押物实现。 本院经审理认定事实如下：2015年10月30日，被告郭修于向原告农行递交《个人购房贷款申请表》，向原告申请贷款215万元，用于购买住房，被告林根深作为共同还款人、抵押财产共有人在该申请表上签字。经审核，原告农行于2015年11月9日与被告郭修于、林根深、华中公司签订《个人购房担保借款合同》，约定借款金额为1500000元；借款利率按国家基准利率下浮5%计收，执行浮动利率；还款方式为等额本息，结息日为每月20日；对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上浮50%计收罚息；若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿；郭修于、林根深将其购买的位于洞头区的房屋作为借款抵押；华中公司承担自郭修于、林根深取得房地产权属证书并办妥以农行为抵押权人的抵押登记手续止的阶段性连带责任保证。同日，原、被告签订《贷款及保证承诺书》，对原告向被告郭修于、林根深发放贷款及被告华中公司的保证责任等相关事项进行约定。2015年11月11日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记。当日，农行按约向郭修于发放贷款，并约定：借款期限为2015年11月11日至2035年11月10日，执行利率4.65500%。被告郭修于、林根深偿还借款本息至2018年12月20日，之后未再还款，尚欠农行借款本金1349244.71元及相应利息。原告经催讨未果，故诉至法院。上述事实由原告提供的证据予以证实。 另查明，2000年2月13日，被告郭修于、林根深登记结婚。该事实由原告提供的证据予以证实。 2016年8月11日，华中公司向郭修于、林根深邮寄交房通知书，要求郭修于、林根深及时办理房款结算、房屋移交、物业费缴纳、产权转移登记、正式抵押登记等相关手续。2016年9月12日，华中公司取得坐落于温州市洞头区××街道××路××号××幢××室房屋（即××）的所有权（所有权证号：温房权证洞头区字第××号）。上述事实由被告华中公司提供的证据予以证实。 本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，双方应按约履行合同义务，原告发放贷款后，被告未按约偿还本息，应承担相应的违约责任，涉案借款行为系被告郭修于、林根深的共同意思表示，现原告要求被告郭修于、林根深共同偿还余欠本息，于法有据，本院予以支持。涉案借款宣告提前到期，原合同约定的借款到期日尚未到期，故现不存在借款逾期的情形。且贷款银行约定有权宣告提前到期，是在出现根本性违约或债权不安等情形下赋予债权人的权利救济，属于解除权的行使，其后果是使合同关于到期日的合同约束力归于消灭。故贷款银行既已选择宣告贷款提前到期，其要求计收逾期利息的请求缺乏合同依据。且在此情形下，请求支付逾期利息存在双重救济适当性的考量，容易造成宣告提前到期权利的滥用，及对不良贷款风险化解的必要容忍度降低。故本院对原告有关逾期利息的诉请不予支持。被告郭修于、林根深以预登记房产为本案借款提供抵押担保并已办理抵押权预告登记，因其未办理房屋所有权登记，无法办理正式抵押登记，故本院对该抵押权预告登记的效力予以确认，原告对相关房产依法享有抵押权。阶段性担保具有其自身的特殊性和阶段性，是为督促房开公司完成项目开发，避免因房开公司开发原因造成房屋的抵押权难以实现，降低银行的债务清偿风险。本案中，各方约定华中公司为涉案借款提供阶段性担保，华中公司已于2016年9月12日取得房屋所有权，并通知郭修于、林根深，被告郭修于、林根深办理产权转移登记及抵押的条件已成就，华中公司的阶段性担保已完成，故原告要求华中公司对本案借款承担保证责任，本院不予支持。 本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郭修于、林根深于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行借款本金1349244.71元及利息（以1349244.71元为基数从2018年12月21日起按年利率4.655%计算至实际履行完毕之日止）； 二、被告郭修于、林根深未履行上述第一项还款义务的，则依法拍卖、变卖登记坐落于温州市洞头区××街道××路××号××幢××室房屋（所有权证号：温房权证洞头区字第××号），所得价款由原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行优先受偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司温州洞头支行的其他诉讼请求。 如果被告未能按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费17177元，减半收取计8588.5元，由被告郭修于、林根深共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。 审 判 员 吕虹虹 二〇一九年八月十二日 代书记员 陈思美