山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初6436号 原告:中国建设银行股份有限公司济南历城支行，住所地济南市，统一社会信用代码91370100705945514C。 代表人：张克勇，行长。 委托诉讼代理人:程显奎，山东豪才律师事务所律师。 委托诉讼代理人:郭孟堂，该公司员工。 被告：郭章云，男，1967年8月16日出生，汉族，住山东省定陶县。 原告中国建设银行股份有限公司济南历城支行（以下简称“建设银行历城支行”）与被告郭章云信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告建设银行历城支行的委托诉讼代理人程显奎、郭孟堂到庭参加诉讼，被告郭章云经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行历城支行向本院提出诉讼请求：1.判令郭章云偿还建设银行历城支行借款本金79860.06元、利息等27482.01元（截至2018年11月30日）；并自2018年12月1日至郭章云实际清偿之日按照信用卡领用协议继续计算；2.判令郭章云支付建设银行历城支行为实现合法权益支出的律师费1000元；3.判令建设银行历城支行对郭章云名下车牌号为鲁xxx的小型车辆，享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由郭章云承担。事实和理由：郭章云于2017年7月28日在建设银行历城支行处申请办理了龙卡信用卡并用该卡进行透支消费，并于当日因购车向建设银行历城支行提出龙卡信用卡购车分期业务申请，经审批获得77000元专用额度并支取。郭章云以其名下车牌号为鲁xxx的小型车辆作为抵押担保并办理登记。建设银行历城支行按照信用卡协议履行了全部义务，但郭章云并未按照协议约定按期还款，截止到2018年11月30日，郭章云尚欠建设银行历城支行借款本金79860.06元、利息及其他费用27482.01元。建设银行历城支行多次催要，郭章云拒绝履行还款义务。为维护建设银行历城支行的合法权益，特向法院提起诉讼，望判如所请。 郭章云缺席，未答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年7月28日，郭章云通过网络信息录入方式填写《中国建设银行龙卡信用卡申请表》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》。《中国建设银行龙卡信用卡申请表》主要载明：信用卡申请书编号：C717209000189；申请卡种：标卡V主金；领卡方式：邮寄；中文姓名：郭章云；证件号码：；现住宅地址：菏泽市xxx。《龙卡信用卡购车分期付款申请表》主要载明：分期申请编号：GC3701720900189；产品名称：购车分期；购车需求：首次购车；汽车品牌：东南汽车；汽车价格：96900元；申请金额：77000元；分期期数：36期；手续费率：12.24%；手续费金额：9424.8元。同日，郭章云填写《信用卡购车分期网络申请确认单》、《信用卡网络申请确认单》各一份，《信用卡购车分期网络申请确认单》内容为：本人声明：1.上述编号的《龙卡信用卡购车分期付款申请表》，《龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表》确为本人申请，填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性。2.本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款申请表》上的约定条款，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。3.本人已充分了解购车分期的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则。同时郭章云抄录：本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。落款处有郭章云的签字。《信用卡网络申请确认单》内容为：本人声明：1.上述编号的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》确为本人申请，填写内容完全属实，并同意中国建设银行向有关方面查核上述资料的真实性。2.本人已仔细阅读了《中国建设银行龙卡信用卡申请表》上的“重要提示”和《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其全部内容。3.本人已充分了解相关信用卡的各项权益和服务规则，并愿意遵守相关规则。同时郭章云抄录：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品相关信息，愿意遵守约定条款各项规则。落款处有郭章云的签字。 《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》约定：“龙卡分期卡申请人（以下简称“甲方”）与中国建设银行股份有限公司（以下简称“乙方”）就甲方申领使用龙卡分期卡（以下简称“分期卡”）达成协议如下：本协议所称的分期卡，指乙方向甲方发行的，为龙卡信用卡专项分期业务（以下简称“专项分期”，包括但不限于购车分期、装修分期、分期通等）配套的银牌人民币专用卡。双方知悉并同意共同遵守法律法规、监管政策和《中国建设银行龙卡信用卡章程》。本协议内容及专项分期相关业务规则：一、申领2.甲方承诺向乙方提供的所有申请资料真实、完整、有效。如甲方信息发生变更，应立即通知乙方更改。二、使用6.甲方分期手续费率应按与乙方合约填写标准承担，分期卡其他费用根据建设银行公布的收费标准承担。乙方费用标准调整生效后，甲方如继续适用乙方分期卡及相关服务，即应按照新的标准承担各类费用。三、对账及还款5.甲方在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当期对账单不享受免息还款。乙方对甲方当期对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于甲方的利率由乙方根据甲方资信情况确定。乙方有权按照中国人民银行利率政策调整信用卡利率标准，并通知甲方。甲方截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付，最低为5元人民币或1美元或1欧元（币种与相应的最低还款额）。6.如同时满足以下情形，则无论甲方对中国建设银行股份有限公司或其分支机构的债权是否到期，乙方均有权行使抵销权，从甲方在中国建设银行股份有限公司及其分支机构开立的账户（包括但不限于活期、定期等账户）上扣划款项以抵销对应金额的分期卡欠款；（1）甲方未按约归还分期卡欠款；（2）甲方在中国建设银行系统开立的任一账户（包括但不限于活期、定期等账户）中有人民币或其他币种的相应款项。五、其他1.甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、限制或停用甲方分期卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方分期卡等一项或多项措施：（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额；甲方存在上述第（2）（5）项情形的，乙方除采取本条第一款约定的处置措施外，还有权根据本协议约定要求甲方支付违约金。7.甲方同意以专项分期业务申请表中预留（或后续甲方联系乙方更改）的邮寄地址、电子邮箱、移动电话和传真等联系方式，作为向甲方送达与本协议相关的各类通知、协议等文件，在发生诉讼纠纷时，以及诉讼、仲裁法律文书的送达地址，甲方上述送达地址的使用范围包括非诉阶段和争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序。因甲方提供或确认的送达地址不准确，或送达地址变更后未及时依约告知乙方、仲裁机构或者人民法院，或甲方及其指定的签收人拒绝签收等原因，导致乙方、人民法院或仲裁机构发出的通知或相关法律文书未能被实际接收的，邮寄送达的，以通知或法律文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。 《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》约定：一、基本规定4.购车分期每期应还本金金额在账单日入账并计入信用卡最低还款额，且自入账日起占用信用卡信用额度。每期应还本金金额等于分期本金总额除以期数，每期应还本金金额计算精确到分位，对于每期应还本金金额不能被期数整除的，采用四舍五入的方式进行金额拆分，差额在最后一期进行调整。5.约定的手续费在完成交易后首个账单日一次性入账并全额记入信用卡最低还款额。6.龙卡信用卡分期付款业务的利息、滞纳金等计算规则以及其他未尽事宜依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》、《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》及其他业务规定执行。二、申请人权利与义务9.申请人承诺按龙卡信用卡对账单所显示金额按期归还欠款。申请人在到期还款日前全额归还对账单列示的当期应还款时，当期购车分期应还本金可享受免息期；申请人在到期还款日前未按对账单列示全额还款，当期购车分期应还本金将依照龙卡信用卡领用协议计收利息；如未按对账单列示归还最低还款额，另计收滞纳金。10.若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利），申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。三、银行权利与义务4.中国建设银行根据经申请人本人签购单上的分期金额向指定经销商垫付款项，形成申请人的分期付款债务。5.中国建设银行将于申请人完成交易后首个账单日起，在申请人龙卡信用卡账户上分期扣除分期付款金额，并由申请人承担还款责任。6.本人清楚知悉并同意龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款，如实填写，签署本《龙卡信用卡购车分期付款申请表》。 2017年8月29日，郭章云（抵押人，甲方）与中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部（抵押权人，乙方）签订合同编号为6334的《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，该合同主要约定：第一条抵押财产一、甲方以本合同“抵押财产清单”所列之财产设定抵押。第二条抵押担保范围抵押担保的范围包括本合同第十六条约定的债权本金及按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息（包括复利和罚息）、滞纳金、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。第九条抵押权的实现一、债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。三、乙方处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税款、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还甲方。第十六条对第二条的约定甲方抵押担保的债权本金为：人民币（大写）柒万柒千元。抵押财产清单的主要内容为：抵押人：郭章云；抵押物名称：小型车辆；品牌型号：起亚牌xxx；车牌号码：鲁xxx。同日，抵押车辆设立了抵押登记，抵押权人姓名/名称：中国建设银行股份有限公司山东省分行营业部。 建设银行历城支行核准后向郭章云发放了卡号为xxx的信用卡。郭章云于2017年8月8日开始使用该信用卡。 建设银行历城支行主张郭章云自2017年9月12日消费后一直未按时还款，截止2018年11月30日，郭章云尚欠本金79860.6元、利息14968.29元、分期手续费10233.35元、违约金2279.83元。 本院认为，郭章云向建设银行历城支行申办信用卡及使用该信用卡办理购车分期，经建设银行历城支行同意下发信用卡并办理了购车分期手续，双方形成信用卡合同关系。该合同关系系双方当事人真实意思表示，且不违反法律法规的强制性规定，合法有效。因郭章云未按期偿还欠款本息及违约金、手续费，建设银行历城支行有权向郭章云追偿。建设银行历城支行要求郭章云偿还信用卡本息、违约金及手续费的诉讼请求，事实清楚、证据充分，本院予以支持。建设银行历城支行要求郭章云支付律师费用1000元，因建设银行历城支行未提交证据证实该费用的发生数额，故对该诉讼请求，本院不予支持。建设银行历城支行要求对郭章云名下车牌号为鲁xxx的小型车辆享有优先受偿权，依据《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》第九条：“一、债务人不履行主合同项下到期债务（包括依照主合同约定被宣布提前到期的债务），或违反主合同的其他约定，乙方有权行使抵押权利。”，建设银行历城支行的该诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，第一百四十四条规定，判决如下： 一、限郭章云于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司济南历城支行借款本金79860.06元； 二、限郭章云于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行利息14968.29元（截至2018年11月30日）； 三、限郭章云于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行分期手续费10233.35元； 四、限郭章云于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行违约金2279.83元； 五、限郭章云于本判决生效之日起十日内支付中国建设银行股份有限公司济南历城支行利息：以79860.06元为基数，自2018年12月1日起至郭章云实际给付之日止，按照日利率万分之五计算。 六、中国建设银行股份有限公司济南历城支行有权对郭章云名下起亚牌车辆（车牌号：鲁xxx）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款在上述一至五项判决范围内优先受偿。 七、驳回中国建设银行股份有限公司济南历城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1223元，由郭章云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审判员 刘 明 二〇一九年八月二十一日 书记员 孔祥慧