重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初7764号原告：中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行，地址重庆市渝中区五一路**，统一社会信用代码915001039028691782。负责人：姜栋林，该支行行长。委托诉讼代理人：张曾聪，重庆辉腾律师事务所律师。委托诉讼代理人：王来香，重庆辉腾律师事务所实习律师。被告：黄和建，男，1986年10月23日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：李玲，女，1986年9月17日出生，汉族,住重庆市永川区。原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行（以下简称农业银行渝中支行）与被告黄和建、被告李玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行渝中支行的委托诉讼代理人张曾聪、王来香到庭参加了诉讼。被告黄和建、被告李玲经公告送达传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行渝中支行诉称，原告农业银行渝中支行基于与被告黄和建、被告李玲签署的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》以及被告黄和建、被告李玲共同出具的《同意抵押承诺书》，被告李玲出具的《共同还款承诺书》等起诉，请求判令：1.被告黄和建偿还原告农业银行渝中支行截至2019年3月5日的借款本金315421元、利息18842.6元、罚息1380.27元、复利842.16元；支付自2019年3月6日起至借款本息清偿之日止，以借款本金315421元为基数按合同约定贷款执行上浮50%计收罚息，以未付利息与罚息之和为基数按合同约定贷款执行利率上浮50%计收复利；2.被告黄和建支付原告农业银行渝中支行律师费2000元；3.被告李玲对被告黄和建的上述债务承担连带保证责任；4.原告农业银行渝中支行对被告黄和建、被告李玲所有的位于重庆市永川区房屋享有抵押权及优先受偿权；5.被告黄和建、被告李玲承担本案诉讼费6378元。被告黄和建未作答辩。被告李玲未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：中国农业银行股份有限公司重庆市分行营业部（以下简称农业银行营业部）。借款人：黄和建。抵押人：黄和建、李玲。贷款本金：370000元。贷款期限：120个月，2016年3月25日至2026年3月23日。贷款用途：房屋装修。贷款执行利率：浮动利率，按照合同签订日前一个工作日的1年期LPR加182.5bp（1bp=0.01%）确定，首期执行年利率6.125%。如果逾期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。被告黄和建自2018年4月26日开始出现逾期。2018年4月25日的1年期LPR为4.31%。罚息计收标准：借款执行利率基础上上浮50%。复利计收标准：借款执行利率基础上上浮50%。《个人购房担保借款合同》约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期间内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计收复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计收复利。逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。约定的还款方式：按月等额本息。贷款发放情况：2016年3月25日，农业银行营业部向被告黄和建发放贷款370000元。实际还款情况：未能按期足额还款，截至2019年8月16日，被告黄和建尚欠贷款本金315421元、利息26587.33元、罚息2964.16元、复利1764.25元。抵押担保情况：被告黄和建、被告李玲与农业银行营业部签署《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告黄和建、被告李玲所有的位于重庆市永川区房屋为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记，抵押权人为农业银行营业部。担保范围为本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。提前到期情况：《个人担保借款合同》第9.5条约定，借款人未按期足额偿还借款的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。庭审中，原告农业银行渝中支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年8月16日。本院向被告黄和建、被告李玲送达起诉状副本的日期为2019年7年19日。实现债权费用：《个人担保借款合同》第9.7条约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年3月14日，原告农业银行渝中支行与重庆辉腾律师事务所签署《委托代理协议（主诉案件）》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了律师费2000元。其他应予说明的情况：2008年11月6日，被告李玲与被告黄和建登记结婚。2016年3月15日，被告李玲向农业银行营业部出具《共同还款承诺书》，载明：“借款人黄和建向贵行申请个人贷款人民币叁拾柒万元……我自愿对借款合同项下债务（包括但不限于债务本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金及贵行实现债权和抵押权的一切费用）共同承担连带清偿责任”。2016年7月6日，中国农业银行重庆市分行下发《关于市分行营业部、渝中支行、解放碑支行机构调整的通知》，对营业网点调整如下：“原市分行营业部、原渝中支行的所有二级支行、分理处、储蓄所划转到渝中支行经营管理。”对业务、财务调整如下：“原市分行营业部所有业务、财务划转到渝中支行。”本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。农业银行营业部与被告黄和建、被告李玲签订的《个人担保借款合同》、《重庆市房地产抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。农业银行营业部在按约发放了借款后，被告黄和建未按约偿还借款本息，其行为已构成违约，应当承担违约责任。同时，中国农业银行重庆市分行作为农业银行营业部与原告农业银行渝中支行的上级机构，根据中国农业银行重庆市分行《关于市分行营业部、渝中支行、解放碑支行机构调整的通知》的调整，农业银行营业部所有业务、财务划转至原告农业银行渝中支行。因此原告农业银行渝中支行取得农业银行营业部在本案中的权利和义务，具备本案的诉讼主体资格，可以按照合同约定主张相应的权利。故原告农业银行渝中支行按照合同约定宣布贷款立即到期，要求被告黄和建提前清偿全部借款本息并按照借款合同约定计收罚息和复利，有双方约定为据，本院予以支持。庭审中，原告农业银行渝中支行确认以起诉的方式宣布贷款提前到期，具体日期为2019年8月16日，对此本院予以确认，故其有权自2019年8月17日起，对全部未还本金计收罚息，并对未付利息和未付罚息按照罚息利率计收复利。至于罚息利率，根据《个人担保借款合同》约定，如果逾期之日前一工作日的1年期LPR高于本协议约定的LPR，罚息利率按逾期之日前一工作日的1年期LPR相应调整。经查，被告黄和建自2018年4月26日开始出现逾期，而2018年4月25日的1年期LPR为4.31%，未高于本协议约定的LPR，故罚息利率应按本合同约定利率上浮50%执行，即年利率9.1875%。被告黄和建、被告李玲与农业银行营业部签署《重庆市房地产抵押合同》，约定以被告黄和建、被告李玲所有的位于重庆市永川区房屋为涉案贷款提供抵押，并办理了抵押登记，故原告农业银行渝中支行对上述抵押物享有优先受偿权。关于原告农业银行渝中支行主张律师费2000元的问题。根据《个人担保借款合同》约定，被告黄和建应当承担原告农业银行渝中支行为实现债权而发生的律师费等，现原告农业银行渝中支行为本案债权已实际支付律师费2000元，故本院对其要求被告黄和建支付2000元律师费的诉讼请求予以支持。关于原告农业银行渝中支行主张被告李玲承担连带责任的问题。被告李玲出具《共同还款承诺书》，承诺自愿对合同项下债务共同承担连带清偿责任，系其真实意思表示，故对于原告农业银行渝中支行的此项诉讼请求，本院予以支持。被告黄和建、被告李玲经公告传唤，逾期未到庭参加上述，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄和建在本判决生效之日起十日内向原告农业银行股份有限公司渝中支行支付贷款本金315421元及截至2019年8月16日的利息26587.33元、罚息2964.16元、复利1764.25元；并支付自2019年8月17日起至本金清偿之日止，以贷款本金315421元为基数按年利率9.1875%计算的罚息，支付自2019年8月17日起至利息清偿之日止，以未付利息与未付罚息之和29551.49元为基数按年利率9.1875%计算的复利；二、被告黄和建在本判决生效之日起十日内向原告农业银行股份有限公司渝中支行支付律师费2000元；三、被告李玲对被告黄和建的上述债务承担连带清偿责任；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行对被告黄和建、被告李玲提供抵押的位于重庆市永川区房屋在本案上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆渝中支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6378元，由被告黄和建、被告李玲负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  费兴智人民陪审员  黄乾玉二〇一九年八月三十日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙