甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初3177号 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行。住所地：甘肃省庆阳市西峰区。 负责人吕进财，系该行行长。 委托代理人刘忠，男，汉族，住庆阳市西峰区。 被告李翠红，女，汉族，住甘肃省庆城县。 被告苏清博，男，汉族，住甘肃省庆城县。 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行（以下简称工行庆阳分行）与被告李翠红、苏清博借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行庆阳分行的委托代理人刘忠到庭参加了诉讼，被告李翠红、苏清博经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告工行庆阳分行向本院提起诉讼请求为：1、解除与被告李翠红、苏清博签订的《个人借款/担保合同》；2、判决被告李翠红立即向原告偿还借款本金142674.52元，支付2018年8月9日之前所欠的利息8330.96元，并按照欠款相应时间段支付自2018年8月10日起至所欠本金付清之日的利息及罚息；3、判决被告苏清博位于庆阳市庆城县驿马镇儒林村宝源果蔬*室房产在拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、判决二被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2014年12月9日，原告与被告签订《个人借款/担保合同》，该合同约定：借款用途为装修，借款金额300000元，借款期限5年，借款年利率为7.26%，借款方式为抵押借款，还款方式为等额本息；被告苏清博用位于庆阳市庆城县驿马镇儒林村宝源果蔬******室房产作抵押，并在庆阳市庆城县房地产业管理局办理了抵押登记；同日原告发放给被告借款人民币300000元。截止2018年8月9日，被告欠原告贷款本金142674.52元，利息8330.96元。原告多次催要无果，故向贵院提起诉讼。 原告工商银行庆阳分行提供下列证据： 1、借款人苏清博及其配偶高娟娟身份证复印件、结婚证复印件，李翠红及其配偶苏满芳身份证明各一份，证明被告苏清博、李翠红的身份情况及婚姻情况； 2、中国工商银行个人家居消费贷款申请表、个人借款/担保合同、个人借款凭证、抵押登记证明各一份，证明原、被告对于借款及抵押等事项进行了相关的约定； 3、还款清单一份，证明截止2019年7月21日被告欠原告本金142674.52元，利息18058.90元。 被告李翠红、苏清博未答辩，亦未提供证据。 经审理查明，2014年12月9日，原告与被告李翠红签订《个人借款/担保合同》，该合同约定：原告给被告李翠红贷款300000元，贷款用途为住房装修，贷款期限为60个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，6.55%（上）浮20%确定。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按照合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款法，每月15日为还款日。原告与被告李翠红、苏清博约定以苏清博、高娟娟共同共有的位于庆阳市庆城县驿马镇儒林村宝源果蔬******室房产为该笔借款提供抵押担保，抵押担保为全程连带责任保证：保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。2014年12月5日，涉案房屋办理了抵押登记。2014年12月9日，原告依约向被告李翠红发放贷款300000元。当前该笔贷款的实际执行利率为5.7%。截止2019年7月21日，被告李翠红尚欠原告借款本金142674.52元，未付利息18058.90元，原告向被告索要无果诉至本院。 上述事实，有原告提供的上述证据、庭审笔录等证据在卷佐证，予以确认。 本院认为：金融借款合同是指金融机构作为贷款人与非金融机构签订的借款合同。借款人应当按照约定的期限返还借款，借款人未按照约定的期限返还借款的应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息及罚息。本案中，原告工行庆阳分行向被告李翠红提供了借款，被告李翠红与原告工行庆阳分行签订了《个人借款/担保合同》，被告李翠红作为借款人，与原告之间关于借款的期限、利率、违约责任等约定明确，被告李翠红未按约定期限返还借款、支付利息，其行为违反了借款合同的约定，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；”之规定，原告现诉请判令解除其与被告之间签订的《个人借款/担保合同》并要求其返还借款本金、支付利息的请求于法有据，应予支持。原、被告约定借款期限内年利率为6.55%，原告要求被告李翠红立即向原告偿还借款本金142674.52元，支付2019年7月21日之前所欠利息18058.9元，并按照欠款相应时间段支付2019年7月21日至实际归款之日的利息，现原、被告之间的实际执行利率为年利率5.7%，则上浮30%后利率为7.41%，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持”的规定，原、被告关于利率及逾期利率的约定均未违反上述规定，本院予以确认，对于原告的该项诉讼请求，本院予以支持。抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在被告李翠红向原告借款300000元时，被告苏清博自愿用其与高娟娟共同共有的位于庆阳市庆城县驿马镇儒林村宝源果蔬******室房产为该笔借款提供抵押担保，签订了书面合同并办理了抵押登记。该合同符合法律规定，属有效合同，对双方当事人均有法律约束力，在被告不能清偿债务的情况下，原告作为抵押权人，行使抵押权以实现自己的债权的理由成立，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告李翠红签订的《个人借款/担保合同》； 二、被告李翠红归还原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款本金142674.52元，支付2019年7月21日之前所欠利息18058.9元，并按年利率7.41%承担本金142674.52元从2019年7月21日至归款之日止的利息； 三、在本判决生效后，被告李翠红未履行本判决确定的金钱给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行有权请求人民法院依法对被告苏清博与案外人高娟娟共同共有的位于庆阳市庆城县驿马镇儒林村宝源果蔬******室房产进行变卖或拍卖，变卖或拍卖后的价款履行本案执行标的。 上述给付内容限判决生效后30日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3320元，由被告李翠红、苏清博负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 提海峰人民陪审员苏虹月人民陪审员赵骁 二〇一九年八月二十四日 书记员 王                晓