山东省宁阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0921民初1312号原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地山东省宁阳县城七贤路**。负责人：李申清，该公司董事长。委托诉讼代理人：吴东、武国庆，该公司员工。被告：胡秀红，女，1970年10月16日出生，汉族，农民，住山东省宁阳县。委托诉讼代理人：颜丙荣，山东创纪律师事务所律师。被告：焦金安，男，1960年10月27日出生，汉族，农民，住山东省宁阳县。被告：柳龙，男，1967年8月16日出生，汉族，农民，住山东省宁阳县。原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告胡秀红、焦金安、柳龙金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托诉讼代理人吴东、被告胡秀红的委托诉讼代理人颜丙荣到庭参加诉讼，被告焦金安经本院传票传唤，被告柳龙经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1．要求被告胡秀红偿还贷款本金99000元及合同期内利息、复利、逾期利息（要求支付至实际清偿之日）；2．要求被告焦金安、柳龙承担连带保证责任；3．要求被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：2010年10月13日，在于被告约定的借款期限内，在被告焦金安、柳龙的担保下，被告胡秀红从我下属单位城区支行借款9.9万元，约定2013年10月12日还款，利率9.9‰，借款用途为借新还旧，逾期还款的法律责任已在合同当中明确约定；被告焦金安、柳龙承担连带责任担保，担保期限从主合同借款到期之日起两年；到期后，我单位在有效期内进行了催收，被告未按照合同约定归还借款本息。为维护我行的合法权益，特请法院判如所诉。胡秀红辩称，我只是名义上的借款人，实际借款人和贷款的使用人均是被告柳龙，请求法院依法判令被告柳龙承担还款责任，驳回对我的诉讼请求。另外，原告主张的债权已经超过两年诉讼时效。焦金安、柳龙均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换与质证。原告为证明自己的主张，提供以下证据：1．被告方的身份证、户口本复印件，证明被告的身份。2．借款合同、保证合同、借款借据，证明原告与被告之间的借款担保合同关系。3．还款情况表、利息计算清单，证明被告还本金及利息的情况。4．公证书六份，证明原告催收的情况。5．中国银监会文件复印件一份，证明我行由宁阳县农村信用合作联社改名为山东宁阳农村商业银行股份有限公司，宁阳县农村信用合作联社的债权、债务等权利都转让给宁阳农商行。胡秀红质证认为，对证据1、证据2、证据5的真实性均无异议，借款属实，但该笔借款我并未使用，是被告柳龙与原告单位的工作人员协商后以我的名义借的款；证据3缺乏依据且计算过高；对证据4有异议，我并未收到原告送达的任何相关文书，对公证处做的上述情况并不知情，且2015年9月21日也已超出的法律规定的时效规定；另外，该公证书没有委托人的相关手续，该公证书不具有合法性。胡秀红为证明自己的主张，向本院出具如下证据：1．胡秀红身份证复印件一张，证明被告的身份。2．柳龙于2011年3月3日向被告胡秀红出具的借据原件，证明被告胡秀红于2008年2月份顶名从原告处贷款100000元，实际借款人和贷款资金使用人是本案的被告柳龙，柳龙负责偿还借款本息；原告的工作人员孙国辉同意并亲自办理被告胡秀红顶名贷款事宜。3．借款凭证复印件证明2009年5月31日，被告胡秀红顶名贷款100000元，用于借新还旧，偿还2008年2月份的贷款。4．贷转存凭证（借款借据）原件，证明2010年5月10日，被告胡秀红顶名贷款100000元，用于借新还旧，偿还2009年5月31日的贷款的事实。5．宁阳县农村信用合作联社存款存折原件一本，证明2009年5月31日，被告胡秀红顶名贷款100000元，用于借新还旧，偿还2008年2月份的贷款；2010年5月10日，被告胡秀红顶名贷款十万元，用于借新还旧，偿还2009年5月31日的贷款；2010年10月13日，被告胡秀红顶名贷款99000元，用于借新还旧，偿还2010年5月10日的贷款。以上证据综合证明在原告工作人员的操作下，被告胡秀红顶名从原告处贷款四次，后三次均是借新还旧，其实质还是因为第一次的借款没有偿还而引发的连环借款。实际贷款人和贷款资金使用人是被告柳龙，被告胡秀红只是名义上的借款人。因此，应该由实际借款人柳龙承担清偿责任。宁阳农商行质证认为，对证据1无异议，对证据2有异议，胡秀红从我行贷款属实。对其他证据均无异议。根据当事人陈述和本院经审查确认的证据，本院认定事实如下：2010年10月13日，宁阳县农村信用合作联社城区信用社（以下简称城区信用社）与被告胡秀红签订个人借款合同一份，与被告焦金安、柳龙签订保证合同一份。借款合同约定：贷款人城区信用社，借款人胡秀红；借款种类中期贷款，借款金额玖万玖仟元整，借款用途为借新还旧；期限为2010年10月13日至2013年10月12日；采用非循环方式借款；借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮120%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为利随本清：即借款到期一次性归还所有本金及利息；非循环方式借款担保为普通担保，方式为保证；担保合同另行签订。借款人未按合同约定的期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。保证合同约定：债权人城区信用社，债务人胡秀红，保证人焦金安、柳龙；保证人自愿为债权人与债务人形成的债权提供连带责任保证，被担保的主债权本金数额为人民币玖万玖仟元整。保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。2010年10月13日，城区信用社与被告胡秀红办理了借款借据，向被告胡秀红发放了借款，借款借据载明：借款人胡秀红，借款金额99000元，贷出日2010年10月13日，到期日2013年10月12日，利率9.9‰。被告胡秀红签字捺手印确认收到该笔款项。借款到期后，被告本金利息均未偿还。原告通过公证催收的形式分别于2015年9月21日、2017年8月10日向被告胡秀红送达借款逾期催收通知书，向被告焦金安、柳龙送达担保人履行责任通知书。因被告胡秀红未按照合同约定履行还款义务，原告宁阳农商行诉至本院。另查明，被告胡秀红出具的借据载明：“今借到胡秀红现金及壹拾万元，注：此款是胡秀红2008年2月顶名从农信社（宁阳城区）所贷，实为我用，到时由柳龙向农村信用社偿还此款本金及利息。借款人柳龙签名并捺手印，2011年3月3号。孙国辉同意并亲自办理胡秀红顶名为柳龙贷款壹拾万元整（贷款时间2008年2月份）。”原告起诉的本次贷款系借新还旧，系偿还的2008年2月份的贷款。2013年12月27日，宁阳县农村信用合作联社更名为山东宁阳农村商业银行股份有限公司。本院认为，城区信用社与被告胡秀红签订的借款合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效；与被告焦金安、柳龙签订的保证合同是双方当事人的真实意思表示，合同成立有效。被告胡秀红辩称该笔借款的实际使用人为柳龙，且该笔借款是柳龙让其借的，但从该笔借款的借款借据及借款合同上看，该笔借款均是胡秀红使用，至于借款后该款项由柳龙使用，与本案并非同一法律关系，故本案借款人仍为胡秀红，对被告胡秀红抗辩理由本院依法不予采信。被告胡秀红主张原告的催收已超过诉讼时效，但结合原告提供的公证催收的证明，本次贷款到期日为2013年10月12日，原告分别于2015年9月21日、2017年8月10日，并于2019年4月3日向本院提起诉讼，均未超出法律规定的诉讼时效范围，故对胡秀红的主张，本院依法不予采信。因城区信用社是宁阳农商行的下属机构，宁阳县农村信用合作联社改制为宁阳农商行后，故该债权应由原告宁阳农商行享有。借款后，被告胡秀红未按照合同约定履行还款义务构成违约，原告宁阳农商行依据合同约定要求被告胡秀红偿还借款本息的诉讼请求，事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。依据保证合同约定，原告宁阳农商行要求被告焦金安、柳龙承担连带清偿责任的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。被告焦金安、柳龙共同作为保证人未约定保证份额，被告焦金安、柳龙华中的一人或全部替被告胡秀红清偿后，可依照《中华人民共和国担保法》第十二条、第三十一条之规定另案向被告胡秀红或未清偿的保证人追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民法总则》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告胡秀红偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司本金99000元、支付利息（以本金99000元为基数，自2010年10月13日起至2013年10月12日止，按9.9‰利率计算；以本金99000元为基数，自2013年10月12日起至实际给付之日止，按9.9‰×130%利率计算；按合同约定支付复利），于本判决生效后五日内通过本院一次付清。二、被告焦金安、柳龙对被告胡秀红所欠原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2275元，保全费2170元，共计4445元，由被告胡秀红、焦金安、柳龙负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。审 判 长  赵振国人民陪审员  靳恩江人民陪审员  胡秋玉二〇一九年八月二十八日书 记 员  马 玲