甘肃省定西市安定区人民法院民 事 判 决 书（2019）甘1102民初2781号原告：上海早慧融资租赁有限公司。住所地：中国（上海）自由贸易试验区富特东一路**********。法定代表人：丁德胜，系该公司总经理。委托诉讼代理人：李怡，女，汉族，生于1994年9月13日，甘肃省山丹县人，农民，住甘肃省山丹县。系该公司职工。被告：王彦军，男，汉族，生于1987年4月14日，甘肃省定西市人，农民，住甘肃省定西市安定区，现住定西市安定区。原告上海早慧融资租赁有限公司（以下简称“早慧融资公司”）与被告王彦军小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告早慧融资公司委托诉讼代理人李怡，被告王彦军均到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。早慧融资公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告借款本金64600元，并自2018年10月3日起按照年利率24％的标准支付逾期还款的违约金10336元（自2018年10月3日暂计至2019年6月3日，并继续计算至借款清偿之日止），合计74936元；2、本案诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费、公告费）概由被告承担。事实与理由：被告王彦军于2018年1月3日通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称“微贷网”）借款人民币68000元，当日以电子签名方式签订《借款协议》，约定借款期限6个月，此借款于2018年7月2日还款68000元结清，还款方式为先息后本。如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款本金千分之八每日支付违约金，并承担因违约造成的律师费、评估费、拍卖费等损失。同日，原告与微贷网公司、被告签订债权转让通知及还款协议，将上述债权转让给原告。当日，被告出具已收到借款68000元的收条一份。款项交付后，被告未按约偿还款项。截止2019年6月3日，被告尚欠借款本金64600元。为维护原告的合法权益，故起诉至法院。王彦军辩称，1、我从来没有与原告、微贷网公司签订过债权转让通知书及还款协议，依据我国《合同法》第八十条规定，债权人转让权力的，应当通知债务人，未经通知该转让对债务人不发生法律效力。微贷网公司将债权转让给原告，未依法通知我，该转让对我不发生效力；2、原告起诉的借款本金64600元不合适，应当以庭审双方提供的证据确认；3、我已经支付的各项费用超过了法律规定的年利率24％，超过的部分应当作为我偿还的借款本金减去。综上请求依法驳回原告的诉讼请求。早慧融资公司为支持诉讼请求提交如下证据：1、由王彦军签字的费用明细单1份2页，证明其给被告打款时扣除的所有费用被告都知晓；2、借条、收条、付款回执各1份，证明其已经履行了借款给付义务且王彦军已收到了借款；3、债权转让通知书及还款合同协议1份，证明微贷网公司已经将全部债权转让给原告，原告主体适格。经质证，王彦军对证据1有异议，签字是本人的，但对费用明细清单内容不清楚；对证据2借条和付款回执单没有异议，对收条有异议，没有见过收条；对证据3有异议，称其借微贷网的钱而没有借原告的钱，但借款金额合适。王彦军为支持其主张提交如下证据：1、中国建设银行个人账户交易明细单6份及微信还款账单4份，证明其从2018年2月至2018年10月已给微贷网偿还借款22079.16元。经质证原告对王彦军提交的证据无异议。本院经审理认定事实如下：被告王彦军于2018年1月3日通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司（以下简称“微贷网”）借款人民币68000元，借款用于临时周转，当日以电子签名方式签订《借款协议》，约定借款期限6个月，此借款于2018年7月2日还款68000元结清，还款方式为先息后本。如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款本金的20%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款本金的8‰每日，支付违约金并承担因违约造成的律师费、评估费、拍卖费等损失。合同签订当日，被告王彦军出具内容为“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金68000元”的收条一份。微贷网公司在收取了被告GPS安装费用1000元、微贷会员年费120元、车辆代办费500元（已交车管所）、保证金1360元、保险押金1000元、资金使用月息634.67元、综合管理费707.2元、资讯费300元、GPS使用与后台管理费100元、提现手续费24元后向被告王彦军实际支付款项62254.13元。同日，微贷网公司与本案原、被告签订《债权转让通知书及还款协议》，将出借人对借款人因《微贷网借款协议书》而享有的债权及一切附随权利，转让给原告早慧融资公司。协议上被告进行了电子签章确认。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告王彦军通过微贷网向出借人借款68000元，并签订了《微贷网借款协议书》系双方真实意思表示，合同真实有效，本院予以确认。但借款合同是实践性合同，除了有借款合意之外，还要有实际交付款项的行为。原告提交的付款凭证载明被告实际收到的借款为62254.13元，对其扣除的GPS安装费用1000元、微贷会员年费120元、车辆代办费500元（已交车管所）、保证金1360元、保险押金1000元、资金使用月息634.67元、综合管理费707.2元、资讯费300元、GPS使用与后台管理费100元、提现手续费24元，本院不予认定，本案的借款本金数额应当为62254.13元。本案被告在借款后已经偿还了含本金、利息及其他费用在内的8期借款（已偿还利息超过年利率24％的部分计入偿还借款本金），其中含本金3400元，故剩余借款本金应为54984.38元，对原告诉求超出部分，本院不予支持。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。原、被告约定了11.2%的借期内利率及逾期利率，也约定逾期付款违约金，因借款协议约定的逾期付款违约金标准过高，二者之和已超过24%年利率，现原告自愿调整为按年利率24%计算全部借款利息，符合法律规定，本院予以支持，自2018年10月3日起被告王彦军按年利率24％支付利息至借款实际清偿之日止。《中华人民共和国合同法》第七十九条规定：”债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”。本案中，被告王彦军通过居间服务人微贷网向出借人抚州微贷网络小额贷款有限公司借款，出借人抚州微贷网络小额贷款有限公司享有对被告王彦军的债权转让给原告早慧融资公司的权利。《债权转让通知书及还款协议》上被告王彦军进行了电子签章确认。因此，该债权转让行为已发生法律效力，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条之规定，判决如下：一、王彦军于本判决生效后十日内偿还上海早慧融资租赁有限公司借款本金54984.38元，并从2018年10月3日起按照年利率24%计算利息支付至借款实际清偿之日；二、驳回原告上海早慧融资租赁有限公司其他诉讼请求。案件受理费1700元，因适用简易程序减半收取850元，诉讼保全费770元，合计1620元，由上海早慧融资租赁有限公司负担620元，王彦军负担1000元。如果未按本判决指定的期间履行，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省定西市中级人民法院。审判员  宋如峰二〇一九年八月二十八日书记员  汪凤萍