宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初2402号原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行，住所地宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。负责人：王志刚，系分行行长。委托诉讼代理人：詹铁军，男，生于1988年12月3日，汉族，大学文化，系该行个贷中心客户经理，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。代理权限为特别授权。被告：张福华，男，汉族，生于1992年12月10日，宁夏中卫市人，中专文化，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：张文杰，男，生于1964年2月5日，汉族，宁夏中卫市人，农民，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。系被告张福华之父。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告张福华、张文杰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人詹铁军到庭参加了诉讼，被告张福华、张文杰经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告张福华、张文杰依约提前归还尚未到期的借款本息合计168503.81元（截止2019年2月25日本金158191.15元、利息10312.66元），其后利息随本清；2.判决确认原告与二被告签订的《个人住房(商业用房）借款合同》（以下简称《借款合同》）合法有效，原告依法依约享有提前实现对抵押物拍卖变现所得价款的优先受偿权；5.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告张文杰、张福华系父子关系，二被告于2016年12月22日与原告签订《借款合同》一份，合同约定被告因购置房产向原告借款金额170000元，期限为12年即2016年12月22日起至2028年12月22日止等事项。2017年11月，二被告开始连续多期不依照合同约定逐月清偿原告贷款本息，单方违约，致使贷款即将进入不良状况。二被告的违约行为违反了《中华人民共和国合同法》第九十四条第一款第二项之规定和《借款合同》第十六条第一款第一项约定的被告不按合同约定按时足额偿还借款本息的情形，原告有权按照《借款合同》第十七条第一款第二项之规定宣布贷款立即到期，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同时，依据《中华人民共和国物权法》第一百九十七条及《借款合同》第十三条第八款第一项约定借款人未足额履行本合同项下到期债务或违反本合同的其它约定，贷款人有权行使抵押权利。据此，现原告依法起诉请求判决依约、依法对二被告提供的抵押物提前处置并优先受偿，偿还原告贷款本息。被告张福华、张文杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人对证据进行了质证，对原告提交的证据，虽然二被告未到庭质证，但本院依法审核认证如下：借款人身份证、户口登记本、单身声明书、个人住房借款申请及贷款审查申报表、《借款合同》、《商品房买卖合同》、发票复印件、不动产权证书、不动产登记证明、个人贷款支付凭证、个人贷款对账单各1份、现金缴款单2份均来源合法，内容客观真实，与本案有关联性并能够相互印证，具有证明效力。经审理查明：被告张文杰、张福华系父子关系。2016年12月6日，被告张福华与中卫市浩嘉房地产开发有限责任公司签订《商品房买卖合同》1份，约定被告张福华购买的位于中卫市沙坡头区天莉花园9号楼4单元501室房屋等事项，被告张文杰向中卫市浩嘉房地产开发有限责任公司缴纳涉案房屋首付款189568元。2016年12月22日，原告与二被告及中卫市浩嘉房地产开发有限责任公司签订《借款合同》1份，合同约定：二被告因购置房产向原告借款170000元，用于被告张福华个人购买中卫市浩嘉房地产开发有限责任公司出售的住房一套；借款期限为12年（即自2016年12月22日起至2028年12月22日止）；还款方式为等额本金还款法，每月归还本金金额1180.56元，利息逐月结算还清；二被告以登记于张福华名下所有的商品住宅房1套(坐落于中卫市沙坡头区天莉花园**楼****）对该借款提供抵押担保；合同第十六条第一款第（一）项约定，被告未按合同约定履行按期足额偿还贷款本息或其他应付款项义务的，属违约行为；原告有权按照《借款合同》第十七条第一款第（二）项之规定宣布提前收回已发放借款，并要求借款人立即归还借款本息及相关费用；并有权按照第十三条第八款第（一）项之规定宣布提前行使担保抵押权，以及解除双方签订的合同等救济措施；合同还约定了双方的其他权利义务等事项。合同签订后，被告办理了不动产权证书[不动产权证号为宁（2018）中卫市不动产权第T0002065号]及房屋抵押的不动产权登记证明[证号为（2018）中卫市不动产权证明第T0003317号]，原告按约于2016年12月28日向被告指定的账户发放贷款。后被告还款至2017年10月28日。自2017年11月起，被告开始存在还款逾期的状况，致使该笔贷款即将进入不良状况，截至2019年2月25日，该笔贷款逾期期数已达15期未还，尚欠原告借款本金余额158191.15元，其中拖欠到期本金17705.15元、利息9106.06元、罚息1206.60元，拖欠总额28017.81元。后经原告向被告催收，被告未能清偿本息。为此，原告诉至本院。本院认为：原告与被告张福华、张文杰签订的《借款合同》合法有效，应受法律保护。合同签订后，被告张福华、张文杰未按合同约定履行偿还借款及支付利息的义务，属违约。根据双方在《借款合同》第十六条第一款第（一）项的约定，被告未按合同约定履行按期足额偿还贷款义务的，属违约行为，按照《借款合同》第十七条第一款第（二）项和第十三条第八款第（一）项约定，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保抵押权，解除双方签订的合同及宣布合同项下的借款立即到期等救济措施，因被告的该笔贷款逾期期数已达15期未还，原告有权要求解除合同，现原告不主张要求解除原告与二被告于2016年12月22日签订的《借款合同》，仅要求清偿到期贷款本息的事实，本院予以确认。故对于原告要求被告张福华、张文杰立即偿还其借款本金158191.15元、支付利息10312.66元（利息计算至2019年2月25日），以上共计168503.81元，之后利息支付至本金付清之日的诉讼请求，经核：因双方签订的《借款合同》约定还款方式为分期等额本金还款法，还款到期至2028年12月22日止，现二被告未按合同约定履行按期足额偿还贷款的义务，原告有权依照合同约定要求二被告提前返还借款本息，但因审理中原告要求被告归还借款本息，该合同尚未到期，经释明原告并不主张解除该《借款合同》，则属于继续履行合同问题，二被告应当清偿到期的借款本金及利息，二被告截止2019年2月25日尚欠付到期借款本金17705.15元及利息9106.06元、罚息1206.60元未予返还；故对于原告的上述借款本息及2019年2月25日之后到期借款本金及利息按照双方合同约定计付至清偿完毕之日的诉讼请求符合双方的合同约定及法律规定，本院依法予以支持；对于其余部分诉讼请求，因原告不主张解除合同，其属尚未到期的借款本金及利息，不符合双方约定及法律规定，本院不予支持。按照合同约定被告张福华、张文杰以被告张福华所有的位于中卫市沙坡头区天莉花园9号楼4单元501室住宅房1套作为抵押物为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，在被告未能清偿到期借款本金后原告有权按照合同约定提前宣布行使担保抵押权，因此原告依法对被告张福华提供抵押的上述房产在二被告未返还的借款本金及利息范围内享有优先受偿权。故关于原告要求确认原告与二被告签订的《借款合同》合法有效，原告依法依约对被告张福华所有的住宅房抵押物享有提前实现对抵押物拍卖变现所得价款的优先受偿权的诉讼请求，有相应的事实及法律依据，本院予以支持。被告张福华、张文杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼，不影响本院在查明事实的基础上依法作出缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、依法确认原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告张福华、张文杰于2016年12月22日签订的《个人住房(商业用房）借款合同》合法有效；二、被告张福华、张文杰于本判决生效后三十日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行返还到期借款本金17705.15元及利息9106.06元、罚息1206.60元（计算至2019年2月25日），之后到期借款本息按双方合同约定计付至清偿完毕之日；三、依法确认原告中国建设银行股份有限公司中卫分行对被告张福华所有的位于中卫市沙坡头区天莉花园9号楼4单元501室[不动产权证号为宁（2018）中卫市不动产权第T0002065号]一套房屋享有优先受偿权；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司中卫分行的其他部分诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3770元，减半收取计1885元，由原告中国建设银行股份有限公司中卫分行负担785元，被告张福华、张文杰负担1100元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交上诉状副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 宋建喜 二○一九年八月二十日书记员 曾获钰本案适用法律条款：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家的有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。