四川省蒲江县人民法院民 事 判 决 书（2019）川0131民初582号原告：成都九盈科技有限公司，住所地：成都市金牛区抚琴西路108号四川自修大学综合楼二楼。法定代表人：黄建兴，执行董事。委托诉讼代理人：王慧慧，女，1992年7月4日出生，汉族，系公司员工。被告：黎丽娇，女，1997年5月6日出生，汉族，住四川省蒲江县。原告成都九盈科技有限公司（以下简称九盈公司）与被告黎丽娇民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告九盈公司的委托诉讼代理人王慧慧到庭参加诉讼，被告黎丽娇经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。九盈公司向本院提出诉讼请求，请求判令：1.黎丽娇偿还借款本金1,200元并支付利息0.58元；2.黎丽娇从逾期还款之日起按照年利率24%支付罚息至实际还清之日；3.案件受理费由黎丽娇承担。事实与理由：人人行科技股份有限公司（以下简称人人行）为一家互联网金融公司，自主开发运营手机软件“借贷宝”。“借贷宝”是一个熟人间单向匿名借贷的互联网社交金融平台，为借贷宝平台上的注册用户之间的借款交易提供居间服务，注册用户可在自己的好友间自由达成借出协议。黎丽娇和出借人张文举均为借贷宝的实名注册用户。2016年4月18日，黎丽娇在借贷宝平台上阅读并同意了《借出协议》，发布了借款要约。同日，出借人张文举在借贷宝平台上阅读并同意了《借出协议》，确认出借给黎丽娇金额1,200元，年利率2.00%，借款时间为2016年4月18日至2016年4月26日，并通过第三方支付公司鹰皇金佰仕网络技术有限公司（后更名为九派天下支付有限公司）将此笔款项划付至黎丽娇的借贷宝账户，黎丽娇、出借人张文举及人人行之间的《借出协议》成立并生效。黎丽娇于借款到期后未足额还本付息。经过多次催收，截至目前，黎丽娇未归还借款。根据《借出协议》中的有关约定，出借人张文举与人人行签订债权转让协议，将其对黎丽娇享有的债权全部转让给人人行；人人行将前述债权全部转让与九盈公司，并按照双方协议约定通过平台推送手机短信的方式将债权转让的事实通知了黎丽娇，九盈公司依法获得了诉讼主体资格。九盈公司故诉至法院。黎丽娇未到庭，亦未提供书面答辩意见。九盈公司围绕诉讼请求提交了当事人身份信息、《借出协议》、转账交易记录、《债权转让协议》、EMP平台短信发送状态截图、注册账户信息、《用户注册协议》、《九派支付服务协议》、人人行营业执照、《支付业务许可证》、《企业名称变更核准通知书》、《电信与信息服务业务经营许可证》、《关于借贷宝可信时间戳应用说明》、《补充协议》等证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述与经审查确认的证据，本院经审理查明事实如下：借贷宝手机应用程序（以下简称借贷宝平台）是由人人行进行运营管理，为借贷宝平台上的借贷交易提供居间服务的平台。该平台的《用户注册协议》对注册条件、服务内容、服务费用说明、注册用户使用准则、注册用户信息使用、风险提示、通知方式、违约责任、适用法律和管辖、协议生效和文本、协议终止等事项进行了具体约定，该平台用户需接受并同意该平台的全部条款方能注册成功。该《用户注册协议》第一条注册条件的第二项载明“自注册之时及您使用借贷宝服务的所有期间，您提交的所有资料和信息应是真实、准确、完整且是最新的”；第五项载明“您的借贷宝账户的用户名仅限于您个人使用，不得向任何第三方转让或出售。您的借贷宝用户名和密码由您自行保管，因用户名和密码泄露导致的您的任何损失，由您自行承担。您确认，凡以您的借贷宝用户名、密码登录实施的一切行为均视为您的行为，所产生的法律后果由您自行承担”。第二条服务内容的第四项载明“人人行可选择具有经营贷款业务资质的第三方机构为您提供贷款，您同意并接受，当您在借贷宝上发布的借款需求在有效期内未借满全部金额时，上述金融机构可为您提供补充贷款”；第五项载明“您通过使用借贷宝服务与其他用户或其他第三方机构达成的所有交易项下资金的存放和转移均通过与人人行合作的银行或第三方支付机构实现，人人行不涉及资金交易”。第六条风险提示的第二项载明“如非因人人行原因造成您泄露账户密码、银行卡密码或相关信息的，由此导致的所有损失需由您自行承担”；第五项载明“就您在借贷宝进行的借贷交易，人人行委托的第三方支付机构将为您提供综合支付服务，主要包括但不限于资金的充值、提现、代收、代付、查询等。受第三方支付机构可能仅在工作日进行资金代扣及划转的现状等各种原因所限，人人行不对前述服务的资金到账时间做任何承诺，也不承担与此相关的责任，包括但不限于由此产生的利息、货币贬值等损失”。鹰皇金佰仕网络技术有限公司是一家获得支付业务许可的第三方支付平台，为用户提供代收、代付、充值、提现、转账等服务，该公司于2016年12月8日经长沙市工商行政管理局作出（国）名称变核内字[2016]第4333号《企业名称变更核准通知书》，确认经国家工商总局核准，企业名称变更为九派天下支付有限公司。黎丽娇和张文举均为借贷宝平台的实名注册用户。2016年4月18日，张文举作为甲方出借人与乙方借款人黎丽娇及丙方人人行通过借贷宝平台签订了《借出协议》（编号58×××30），约定甲方通过借贷宝平台向乙方出借1,200元，借款利率为年利率2.00%，借款期限8天，自2016年4月18日至2016年4月26日，借款期限届满后一次性偿还本金和利息；出借人和借款人在人人行指定的第三方支付机构设立独立于人人行的资金账户（以下简称支付账户），出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借款项后，将出借资金存入出借人支付账户，并授权人人行通过第三方支付机构将出借资金由出借人支付账户划转至借款人支付账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；借款人不得迟于本协议约定的借款期限届满当日22点将全部借款本金、利息存入其支付账户；借款人不可撤销地授权：自还款日0：00起人人行可随时将借款人支付账户的资金划转至出借人支付账户，前述划转金额以本协议项下未偿还的借款本金、利息、罚息（如有）、逾期管理费（如有）；出借人与借款人一致同意，自本协议生效之日起，出借人不得免除本协议项下借款人的部分或全部债务；借款人交易到期未足额偿还借款本金、利息及相应费用的视为违约；还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日22点前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期内以截至当日未偿还借款本金为基数，按照本协议约定利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本金和利息的，自宽限期次日起，不再计收利息，而以截至当日未偿还借款本金为基数，及年化2.00%的罚息利率计收罚息；借款本金、利息、罚息的金额按照罚息、利息、借款本金的顺序依次偿还；借款人超过宽限期75日未偿还借款的，为方便人人行为出借人提供诉讼服务，出借人可将本协议项下债权零对价转让给人人行或人人行的控股子公司等人人行指定的第三方（以下合称债权受让人），由债权受让人对借款人提起民事诉讼；出借人转让债权后可随时以零元价格回购该债权；上述债权转让由债权转让人委托人人行通过向借款人借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人；本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布及出借人在线确认出借后，在出借资金划付至借款人资金账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。该协议还就借款基本信息、借款流程、还款流程、承诺与保证、违约与还款能力降低、罚息与费用、债权转让、法律援助、适用法律及争议解决等其他内容进行了约定。2016年4月18日，张文举通过其借贷宝平台专用账户向黎丽娇的借贷宝平台专用账户转账1,200元。2016年8月3日，出借人张文举与人人行通过平台签订《债权转让协议》，约定张文举将案涉借款协议项下对借款人黎丽娇享有的债权转让给人人行，当日，人人行通过借贷宝平台向黎丽娇在该平台注册的手机号码发送了该债权转让的通知。2019年2月19日，人人行与九盈公司通过借贷宝平台签订《债权转让协议》，人人行将其受让的债权转让给了九盈公司，当日，人人行通过借贷宝平台向黎丽娇在该平台注册的手机号码发送了该债权转让的通知。庭审中，九盈公司明确利息以借款本金为基数，按双方约定的利率，时间以借款期加一天宽限期计算；罚息即为逾期付款利息，以借款本金为基数，按年利率24%自宽限期的次日起计算至款项实际还清之日止。本院认为，当事人应当按照约定全面履行合同义务。本案中，出借人张文举、借款人黎丽娇通过人人行运营的借贷宝平台签订的《借出协议》等符合《中华人民共和国电子签名法》，系各方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制规定，合法有效。张文举依约向黎丽娇支付了借款，黎丽娇应按约归还借款并支付利息，但现未有证据显示黎丽娇按约足额偿还了借款本息。债权到期后债权人在不违反法律规定的情况下，有权将合同权利全部或部分转让第三人。现九盈公司依约取得债权，债权转让情况亦根据案涉协议约定通知了黎丽娇，该债权转让发生了效力。黎丽娇未按约定时间归还借款，应承担违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”的规定，经核算，九盈公司主张黎丽娇应偿还本金1,200元及利息0.58元，并以未还本金1,200元为基数，自宽限期的次日即2016年4月28日起至欠款实际还清之日止按年利率24%计算罚息即逾期付款利息，符合当事人约定，未超过法律规定的上限，本院予以支持。黎丽娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其自行放弃所享有的诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第七十九条、第八十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国电子签名法》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第六十五条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黎丽娇于本判决生效之日起十日内向原告成都九盈科技有限公司支付借款本金1,200元及利息0.58元；二、被告黎丽娇于本判决生效之日起十日内支付原告成都九盈科技有限公司逾期付款利息（计算方式：以借款本金1,200元为基数，自2016年4月28日起按年利率24%计算至借款实际还清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由被告黎丽娇负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。审 判 长 倪 旺审 判 员 祝 凌人民陪审员 王 华二〇一九年八月十六日书 记 员 梁亭婷附：中国裁判文书网生效裁判要旨：法院认为，当事人应当按照约定全面履行合同义务。本案中，出借人刘科、借款人韩晓东通过人人行运营的借贷宝平台签订的《借出协议》等符合《中华人民共和国电子签名法》，系各方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规效力性强制规定，合法有效。刘科依约向韩晓东支付了借款，韩晓东应按约归还借款并支付利息，但现未有证据显示韩晓东按约足额偿还了借款本息。债权到期后债权人在不违反法律规定的情况下，有权将合同权利全部或部分转让第三人。现九盈公司依约取得债权，债权转让情况亦根据案涉协议约定通知了韩晓东，该债权转让发生了效力。韩晓东未按约定时间归还借款，应承担违约责任。案件索引：《原告成都九盈科技有限公司与被告韩晓东民间借贷纠纷一案民事判决书》案号：（2019）川0106民初597号