重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0241民初2184号 原告：富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司，住所地：重庆市秀山县中和街道白沙大道3号二层26至33号商铺，统一社会信用代码：91500000091202627B。 负责人：潘棠秋，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：白明军，重庆金讼律师事务所律师。 被告：余玲亚，女，1987年7月10日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：廖秀冲，男，1986年12月24日出生，苗族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 原告富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司（以下简称富登公司秀山分公司）诉被告余玲亚、廖秀冲借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告富登公司秀山分公司的委托诉讼代理人白明军到庭参加了诉讼，被告余玲亚、廖秀冲经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告富登公司秀山分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判决二被告连带清偿原告贷款本金193107.15元；判决二被告连带偿还自逾期之日2015年11月24日起至清偿完毕之日止，以所欠贷款本金为基数，按年利率24%计算支付所欠原告贷款本金的利息、逾期罚息、账户服务费等费用；2.判决二被告承担本案诉讼费用及原告为实现债权所发生的律师费、财产保全费等费用。在审理过程中，原告称本案未发生保全费，律师费金额尚不能确定，因此放弃该部分诉讼请求。事实及理由：被告余玲亚因生产、经营的需要，向原告申请经营性流动资金贷款，双方达成合意后于2015年10月20日签订《贷款合同》(富登简易生意贷)，合同编号：富登渝资服（2015）字第000048757号，依据合同约定，原告给余玲亚提供贷款金额200000元，贷款期限24个月，即2015年10月20日至2017年10月19日止。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总额42708.4元。双方在《本金归还提示表》中明确约定每期偿还本金的金额和时间；合同还约定了违约及解除合同的情形等。被告廖秀冲为该《贷款合同》的连带责任保证人，保证范围为主债权贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、逾期罚息等；保证方式为连带责任保证。2015年10月20日，原告与被告余玲亚签订了《提款确认书》，确认本次贷款提款金额为200000元。原告依约向被告余玲亚支付了贷款200000元，被告余玲亚此次提款后开始依约归还贷款本息，后有时不能依约如期如数还款；被告余玲亚最后一次于2015年11月23日逾期偿还原告贷款11045.89元（其中本金6892.85元、利息3220元、费用900元、罚息33.04元）后，至今未偿还所欠原告贷款本金、利息及费用等。尚欠原告贷款本金193107.15元及逾期利息、罚息等费用。经原告多次找被告余玲亚催收未果。故，诉至人民法院。 被告廖秀冲、余玲亚经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，无答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2015年10月20日，原告富登公司秀山分公司(乙方)与被告余玲亚（甲方）及被告廖秀冲（丙方）签订了《贷款合同》，合同编号：富登渝资服（2015）字第000048757号，合同约定乙方向甲方提供200000元的贷款，期限为24个月，从2015年10月20日起至2017年10月19日止，贷款利息按月收取，贷款期内收取利息42708.4元。贷款审批手续费4000元，一次性计收，乙方拨款后将自本合同专属条款第3.6条确定的往来账户立即自动扣缴。甲方指定余玲亚在中国工商银行重庆市秀山县渝秀支行×××账户为提款账户和还款专用账户。合同通用条款第4.2条第（5）项约定，如甲方逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期的天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。合同通用条款第5条对丙方的保证责任约定为：丙方担保的主债权为本合同专属条款第1条项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及乙方为追索前述主债权而发生的律师费等所有费用，本合同项下的保证为连带责任保证，即乙方有权要求丙方先行独立清偿甲方全部债务，在甲方自行提供有担保物的情况下，乙方也有权要求丙方先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止。合同尾部甲方处有余玲亚的签字捺印，丙方处有余玲亚代的签名及捺印。同日，被告余玲亚在《贷款扣款计划表》上签名并捺印，该表载明，每月扣款日为20日，如实际放款日期比本表显示的放款日期延迟的，则合同期内每月扣款日期也相应顺延。上述合同签订后，原告于2015年10月20日向被告余玲亚交付了出借款200000元，随即扣缴了贷款审批手续费4000元。被告按照合同约定履行了部分还款义务后，未再履行还款义务，最后一次还款为2015年11月23日，现尚欠借款本金193107.15元。 另查明，被告余玲亚、廖秀冲系夫妻关系。廖秀冲出具授权委托书，表示完全知悉余玲亚于2015年10月15日向富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司借款的情况，并在授权委托书载明，借款金额不超过500000元，期限不超过24个月，愿意并认可其本人作为该贷款的连带担保人，承担无限连带责任，担当合同丙方，并因为要到广州上班，委托余玲亚代为履行贷款文件的签署，任何与该借款相关的文件，一经余玲亚签署，视为他本人签署，本人承担完全责任。授权委托书右下角有廖秀冲的签名及捺印，有见证人李永红、张欣的签名。 上述事实有原告举示的《营业执照》、《原告负责人身份证明》、《任免通知书》、《余玲亚、廖秀冲身份证复印件》、《贷款合同》、《本金归还提示表》、《提款确认书》、《余玲亚贷款转账明细》、《贷款还款明细表》、《减免后应还贷款明细表》及庭审中原告的陈述在卷佐证，足以认定。 本院认为，双方签订的《贷款合同》、《贷款扣款计划表》系各方当事人真实意思表示，未违反法律、行政法规效力性强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照上述合同之约定履行合同义务。原告依照合同的约定向被告余玲亚交付了出借款200000元，被告余玲亚应按照约定，按期偿还借款本息。而被告余玲亚按照约定履行部分还本付息的义务后，未再履行，已构成违约。因原告向被告余玲亚交付出借款200000元后，即从其账户扣除贷款审批手续费4000元，原告实际仅向被告余玲亚出借了196000元。因此，被告余玲亚尚欠原告的借款本金应当为189107.15元(193107.15元-4000元)。现借款期限已届满，原告请求被告余玲亚偿还借款本金的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。 《贷款合同》约定，如被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.1%乘以逾期天数向乙方支付逾期罚息，每30日累进计算。本案中，被告余玲亚未按照约定偿还贷款规定，依照合同约定，其除了支付借款利息外，还应向原告支付逾期罚息。而从上述约定计算出，双方约定的逾期罚息的年利率已超过36.5%(若不累进计算，每日0.1%×365天，年利率为36.5%)。现原告仅请求从2015年11月24日起，按照年利率24%计算利息、逾期罚息、账户服务费至付清之日止，符合法律规定，本院予以支持。 《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”。本案中，被告廖秀冲与原告富登公司秀山分公司在《贷款合同》中约定了保证的方式为连带责任保证。故，被告廖秀冲为连带责任保证人。《贷款合同》约定的保证期间为“自本合同签订生效之日起至乙方得到全额和充分清偿之日止”。属约定不明，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。该笔债务的履行期届满之日为2017年10月19日，原告于2019年7月3日起诉，未过保证期间。故，原告要求被告廖秀冲承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。 被告余玲亚、廖秀冲经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，可缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告余玲亚于本判决生效后十五日内偿还原告富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司借款本金189107.15元及利息、逾期利息、账户服务费（计算方式为：以189107.15为基数，按照年利率24%，从2015年11月24日起计算至付清之日止）； 二、被告廖秀冲对上述第一项债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4162元，减半收取2081元，由原告富登小额贷款(重庆)有限公司秀山分公司负担43元，被告余玲亚、廖秀冲负担2038元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审判员  陶军霖 二〇一九年八月五日 书记员  侯秀林