江苏省涟水县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0826民初2083号原告：江苏涟水农村商业银行股份有限公司，住所地涟水县涟城镇涟洲路**。法定代表人：郑淮，该公司董事长。委托诉讼代理人：姜伟，该公司员工。被告：宋武功，男，1975年1月14日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：钟玉桃，女，1976年6月6日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：宋勇成，男，1971年12月28日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：王梅，女，1971年5月27日出生，汉族，农民，住涟水县。被告：宋二林，男，1976年4月5日出生，汉族，居民，住涟水县。被告：张秀芹，女，1978年3月6日出生，汉族，居民，住涟水县。原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司(以下至判决主文前简称涟水农商行)与被告宋武功、钟玉桃、宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案，依法适用普通程序组成合议庭，于2019年8月9日公开开庭进行了审理。原告涟水农商行委托诉讼代理人姜伟和被告宋武功、宋勇成、王梅、宋二林到庭参加诉讼，被告钟玉桃经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告张秀芹经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等应诉材料后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告涟水农商行向本院提出诉讼请求：1.被告宋武功、钟玉桃归还原告贷款本金250000元及利息、逾期罚息（2019年4月2日之前的利息为94242.19元，2019年4月3日起按照合同约定计算至本息还清之日止），2.被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹对该贷款本息承担连带还款责任，3.被告宋武功、钟玉桃、宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹共同承担本案诉讼费用。事实与理由:2015年11月14日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款20000元；约定贷款期限为2015年11月14日至2016年11月10日，贷款利息为年利率11.77%。2016年1月4日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款10000元；约定贷款期限为2016年1月4日至2016年11月20日，贷款利息为年利率11.77%。2016年3月9日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款10000元；约定贷款期限为2016年3月9日至2017年2月20日，贷款利息为年利率4.35%。2016年3月30日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款50000元；约定贷款期限为2016年3月30日至2017年3月20日，贷款利息为年利率4.35%。2016年5月4日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款150000元；约定贷款期限为2016年5月4日至2017年4月20日，贷款利息为年利率11.34%。2016年9月20日，被告宋武功、钟玉桃在原告的浅集支行贷款10000元；约定贷款期限为2016年9月20日至2017年5月10日，贷款利息为年利率11.34%。被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹为被告宋武功、钟玉桃上述六笔贷款提供连带担保责任。经原告多次催要，被告宋武功、钟玉桃一直未按时还款，故诉至法院。被告宋武功辩称，原告陈述的借款过程是事实，欠款数额亦是事实，但是逾期上浮40%其不知情，原告在其银行卡上扣钱归还借款数额不清楚。被告宋二林辩称，原告陈述的借款和欠款及其与其他担保人提供担保均是事实。被告宋勇成辩称，原告陈述的借款和欠款及其与其他担保人提供担保均是事实，其当时未想到被告宋武功还不起钱。被告王梅辩称，其按照原告工作人员要求在农户联保协议上签字，但其不了解农户联保的法律后果，其亦不知最终要求其还款，且其对被告宋武功贷款数额其亦不知情。被告钟玉桃、张秀芹未作答辩。原告为证明自己的主张举证如下：贷款申请表一份，农户联保借款合同一份，被告宋武功、钟玉桃、宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹身份证及户口簿复印件各一份，贷款催收通知书一份，借款借据六份，银行流水六份。本院经审理认定事实如下：2014年5月15日，被告宋武功、钟玉桃、宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹作为联保小组成员与原告签订了《农户联保借款合同》，合同约定在2014年5月15日至2017年5月14日期间原告根据任一联保小组成员的申请和原告的可能分别对联保小组成员在核定的在250000元最高限额内（签章处最终确认各自最高贷款限额分别为：宋勇成、王梅户150000元，宋二林、张秀芹户150000元，宋武功、钟玉桃户250000元）分次发放贷款，在此期间和该限额内联保小组的所有其他成员提供连带责任保证，不再逐笔办理保证担保手续，每笔贷款的最后到期日不得超过2017年5月14日，每笔贷款的种类、金额、期限、用途、利率和还款方式以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与本合同具有同等法律效力。该合同还约定借款人不按期归还贷款本金又未获准展期的，从逾期之日起按合同约定的利率加付40%的逾期罚息。该合同进一步约定担保范围为案涉借款合同约定的借款本金、利息、罚息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使原告采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及原告实现债权的其他费用，保证期限为案涉借款合同约定的每一笔借款到期之日后二年。同日，被告宋武功、钟玉桃共同填写贷款申请表，向原告申请贷款250000元用于购买工程材料周转。2015年11月14日，原告向被告宋武功账户发放贷款20000元；约定贷款期限为2015年11月14日至2016年11月10日，贷款利息为年利率11.77%。2016年1月4日，原告向被告宋武功账户发放贷款10000元；约定贷款期限为2016年1月4日至2016年11月20日，贷款利息为年利率11.77%。2016年3月9日，原告向被告宋武功账户发放贷款10000元；约定贷款期限为2016年3月9日至2017年2月20日，贷款利息为年利率4.35%。2016年3月30日，原告向被告宋武功账户发放贷款50000元；约定贷款期限为2016年3月30日至2017年3月20日，贷款利息为年利率4.35%。2016年5月4日，原告向被告宋武功账户发放贷款150000元；约定贷款期限为2016年5月4日至2017年4月20日，贷款利息为年利率11.34%。2016年9月20日，原告向被告宋武功账户发放贷款10000元；约定贷款期限为2016年9月20日至2017年5月10日，贷款利息为年利率11.34%。被告宋武功、钟玉桃结欠贷款本金250000元。截止2019年4月2日，被告宋武功、钟玉桃结欠贷款利息、逾期罚息明细如下：2015年11月14日至2016年11月10日期间贷款本金20000元按照年利率11.77%计算的利息为2367.08元，2016年11月11日至2019年4月2日期间贷款本金20000元按照年利率16.478%计算的利息及逾期罚息为7982.68元，2016年1月4日至2016年11月20日期间贷款本金10000元按照年利率11.77%计算的利息为1049.49元，2016年11月21日至2019年4月2日期间贷款本金10000元按照年利率16.478%计算的利息及逾期罚息为3945.57元，2016年3月9日至2017年2月20日期间贷款本金10000元按照年利率4.35%计算的利息为420.5元，2017年2月21日至2019年4月2日期间贷款本金10000元按照年利率6.09%计算的利息及逾期罚息为1302.58元，2016年3月30日至2017年3月20日期间贷款本金50000元按照年利率4.35%计算的利息为2144.79元，2017年3月21日至2019年4月2日期间贷款本金50000元按照年利率6.09%计算的利息及逾期罚息为6276.08元，2016年5月4日至2017年4月20日期间贷款本金150000元按照年利率11.34%计算的利息为16584.75元，2017年4月21日至2019年4月2日期间贷款本金150000元按照年利率15.876%计算的利息及逾期罚息为47032.65元，2016年9月20日至2017年5月10日期间贷款本金10000元按照年利率11.34%计算的利息为730.8元，2017年5月11日至2019年4月2日期间贷款本金10000元按照年利率11.34%计算的利息及逾期罚息为3047.31元，贷款利息、逾期罚息合计92884.28元。2017年6月6日，原告向被告宋武功催要案涉贷款，并由被告宋武功在贷款催收通知书上签字，承诺工程款收回后还款。上述事实，有原告与被告宋武功、宋勇成、王梅、宋二林当庭陈述，原告提供的借款借据、农户联保借款合同、贷款申请表等证据证实，本院予以确认。本院认为：原、被告签订的农户联保借款合同及其附件，系当事人真实意思表示，不违反有关法律、行政法规的禁止性规定，属有效合同，对当事人具有法律约束力。原告履行了发放贷款的义务，被告宋武功、钟玉桃应按合同约定向原告偿还合同约定的贷款本息，因被告宋武功、钟玉桃未能按照合同约定偿还贷款本息，截止2019年4月2日被告宋武功、钟玉桃结欠贷款本金250000元，贷款利息、逾期罚息合计92884.28元，合计342884.28元。故原告有权要求被告贷款本金250000元及贷款利息、逾期罚息（截止2019年4月2日贷款利息、逾期罚息92884.28元，其中30000元从2019年4月3日起按计年利率16.478%计算至实际还款之日止，其中60000元从2019年4月3日起按年利率6.09%计算至实际还款之日止，其中160000元从2019年4月3日起按年利率15.876%计算至实际还款之日止）。被告钟玉桃、张秀芹经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃庭审答辩、举证、质证等抗辩权利。关于担保责任问题。本院认为，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹作为联保小组成员与原告签订了农户联保借款合同约定在案涉贷款提供连带责任保证。虽然被告宋武功、宋勇成、宋二林抗辩农户联保借款合同与在联保成员配偶处签字的被告钟玉桃、王梅、张秀芹无关，但农户联保借款合同签名处联保成员配偶的签字位于联保小组成员表格其中，应认定被告钟玉桃、王梅、张秀芹为农户联保借款合同联保小组成员。被告王梅抗辩其不了解三户联保的法律后果，但其未举证证明，且与农户联保借款合同载明内容相矛盾，本院不予采信。原告在担保期限内通过起诉方式要求被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹对2016年5月4日的150000元贷款本息及2016年9月20日的10000元贷款本息承担担保责任，被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹应根据合同约定对该两笔贷款本息承担连带还款责任。原告虽主张其亦在保证期间内要求被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹对案涉其余四笔贷款承担担保责任，但其既不能举证证明亦不能明确陈述催要过程，此与其能明确陈述向被告宋武功催收过程并提供催收通知书被告宋武功的情况明显有别，不符合案涉贷款中原告的催要习惯，因此原告该主张本院不予采信。故原告要求被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹对案涉贷款中2016年3月31日前的四笔贷款本息承担连带还款责任的诉讼请求，本院不予支持。综上所述，经调解不成，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告宋武功、钟玉桃于本判决生效后二十日内偿还原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司贷款本金250000元及贷款利息、逾期罚息（截止2019年4月2日贷款利息及逾期罚息92884.28元，其中30000元从2019年4月3日起按计年利率16.478%计算至实际还款之日止，其中60000元从2019年4月3日起按年利率6.09计算至实际还款之日止，其中160000元从2019年4月3日起按年利率15.876计算至实际还款之日止）。二、被告宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹对被告宋武功、钟玉桃上述贷款本金中的160000元及其贷款利息、逾期罚息（截止2019年4月2日贷款利息、逾期罚息67394.71元，从2019年4月3日起以160000元按年利率15.876%计算至实际还款之日止）承担连带还款责任。三、驳回原告江苏涟水农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6464元，由被告宋武功、钟玉桃、宋勇成、王梅、宋二林、张秀芹共同负担4711元，由被告宋武功、钟玉桃负担1753元。公告费600元由被告张秀芹、宋二林共同负担300元，由被告张秀芹负担300元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提供副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院交纳上诉案件受理费。（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××01）。审 判 长 薛 玉 春人民陪审员 张 学 军人民陪审员 张 月 祥二〇一九年八月二十六日法官 助理 孟阅（兼）书 记 员 孟   阅附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。