重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初16750号原告：中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，营业场所重庆市沙坝区小龙坎新街78号，统一社会信用代码91500106903070720R。负责人：苏海涛，中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行行长。委托诉讼代理人：顾頠，北京市中银（重庆）律师事务所律师。被告：贺志波，男，1975年10月7日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行（以下简称工行沙坪坝支行）与被告贺志波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行沙坪坝支行的委托诉讼代理人顾頠到庭参加了诉讼。被告贺志波经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1、被告偿还借款本金311666.6元及截至2019年6月24日的利息12311.25元；并支付从2019年6月25日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（罚息以借款本金311666.6元为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%基础上加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率下浮15%基础上加收50%计算；2、被告承担律师费用损失14579元；3、确认原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4、被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：原告与被告于2016年11月1日签订《个人购房借款/担保合同》。双方约定：1、由被告贺志波向原告借款人民币340000元，用于购买坐落于重庆市渝北区的房产，并以该房产作为抵押物向原告提供抵押担保；2、贷款期限240个月，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%确定；3、还款方式为按月等额本金，逾期还款罚息利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率下浮15%的基础上加收50%，复利按逾期还款罚息利率计收，贷款利息自实际放款日起计算等内容。上述合同签订后，原告与被告就抵押物办理了抵押登记。原告于2016年11月21日按约将借款转入被告贺志波指定的收款账户。但被告贺志波却未按合同约定履行按期还款义务，其行为已构成严重违约，原告于2019年6月24日宣布贷款提前到期。综上所述，为维护原告合法权益以及金融资金安全，原告特依据《民事诉讼法》第119条之规定，向贵院提起诉讼，请求法院判如所请。被告贺志波未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、不动产登记证明、房产证、自营历史明细列表等证据。上述证据已经本院审查，可以作为认定案件事实的依据。根据原告提供的证据和原告陈述，本院经审理认定事实如下：2016年11月1日，原告工行沙坪坝支行（贷款人）与被告贺志波(借款人暨抵押人)签订《个人购房借款/担保合同》，主要约定如下：1）根据借款人的申请，贷款人同意向其发放二手房贷款340000元，用于购买坐落于渝北区的房屋；2）贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；4)贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上下浮15%确定，据此确定的年利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12,日利率=年利率/360,贷款发放后如遇基准利率调整时，按照合同约定进行调整，即贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；4）借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户（户名：胡国芳，账号：XX，开户行：工行）；5）如借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用；6）借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，在基准利率水平上下浮15%的基础上加收50%确定；7）抵押人自愿以其所购的渝北区房屋向贷款人提供抵押担保，抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人为实现债权的费用和所有其他应付费用；8）本合同履行中发生的纠纷，合同各方应协商解决，协商不成的，向贷款人所在地人民法院提起诉讼。2016年10月10日，被告贺志波所购房屋取得了编号为渝（2016）渝北区不动产权第YY号不动产权证。该产权证载明房屋坐落为渝北区房屋的权利人为被告贺志波。2016年11月15日，原告工行沙坪坝支行取得编号为渝（2016）渝北区不动产证明第YY号不动产登记证明，该证明载明案涉房产的抵押权人为中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，债权金额为340000元。2016年11月21日，原告按约发放了贷款。被告贺志波在借款凭证上签字，确认指定账户收到贷款340000元，贷款期限240个月，自2016年11月21日至2036年11月21日，执行利率为4.165%。之后，被告贺志波未按约偿还借款，截至2019年2月1日，被告贺志波已累计逾期超过六期，原告遂起诉至法院。截至2019年8月1日，被告贺志波差欠原告借款本金311666.60元、利息14661.54元。本院认为，原、被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约履行了放款义务，被告却未按合同约定履行还款义务，已累计超过6期以上违约，根据合同约定，原告有权要求被告贺志波立即清偿剩余全部借款本金并支付利息、罚息和复利等，故原告要求被告支付借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告贺志波以其购买的位于渝北区房屋为本案借款提供抵押担保并已办理抵押登记，现原告已宣布贷款全部提前到期，依据合同约定及法律规定原告有权对被告贺志波提供抵押物享有优先受偿权。原告庭审中自认虽借款合同中有关于律师费的约定，但尚未实际产生，故对原告要求被告贺志波支付律师费的诉讼请求，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告贺志波于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行借款本金311666.6元及截至2019年8月1日的利息14661.54元，合计326328.14元；并支付自2019年8月2日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金311666.6元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上下浮15%后加收50%计算；复利以未按时支付的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次贷款利率的基础上下浮15%后加收50%计算）；二、原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行有权在上述债权范围内对被告贺志波提供的抵押物，即位于重庆市渝北区的房屋享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6380元，减半收取计3190元，由原告中国工商银行股份有限公司重庆沙坪坝支行负担83元，被告贺志波负担3107元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  秦 伟二〇一九年八月九日法官助理  张 岩书 记 员  余永惠