重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初5799号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，地址重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：刘聪，重庆瑞海律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨雯，重庆瑞海律师事务所实习律师。被告：贺青，女，1984年2月20日出生，汉族，住重庆市綦江区。被告：李伟，男，1982年6月28日出生，汉族，住重庆市綦江区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告贺青、被告李伟金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人刘聪、杨雯到庭参加了诉讼。被告贺青、被告李伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行诉称，原告平安银行重庆分行（乙方）基于与被告贺青（甲方）签订的《个人信用贷款合同》以及被告李伟出具的《配偶同意担保声明》等起诉，请求判令：1.被告贺青、被告李伟共同向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金73179.63元及截至2019年1月14日的利息和罚息9863.55元；2.被告贺青、被告李伟共同向原告平安银行重庆分行支付自2019年1月15日起至本息清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未还本金73179.63元为基数按合同约定利率上浮50%计算；复利以未付利息与未付罚息之和9863.55元为基数按合同约定利率上浮50%计算）；3.被告贺青、被告李伟共同承担原告平安银行重庆分行为实现本案债权的律师费500元；4.被告贺青、被告李伟共同承担本案诉讼费。被告贺青未作答辩。被告李伟未作答辩。本院经审理查明的涉案贷款事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：贺青。贷款金额：185000元。贷款期限：36个月，从2016年6月2日至2019年6月2日。贷款用途：购家私电器。贷款执行利率：固定利率，月利率1.53%，即年利率18.36%。逾期罚息标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率27.54%。复利计收标准：贷款执行利率上浮50%，即年利率27.54%。《个人信用贷款合同》第5.3条第2款约定，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还款。贷款发放情况：2016年6月2日，原告平安银行重庆分行按约向被告贺青发放贷款185000元。实际还款情况：原告平安银行重庆分行起诉时截取截至2019年1月14日的数据。庭审中，原告平安银行重庆分行提交截至2019年7月22日的数据，被告贺青尚欠贷款本金73179.63元，利息7479.4元以及按照年利率24%计算的罚息和复利10318.66元。贷款提前到期：《个人信用贷款合同》第5条约定，甲方拖欠本金或利息、费用构成违约事件，乙方有权要求甲方提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。原告平安银行重庆分行起诉时截取了截至2019年1月14日的数据，当时涉案贷款并未到期，其亦未宣布涉案贷款到期。在庭审过程中，原告平安银行重庆分行提交了涉案贷款到期日后截至2019年7月22日的欠款数据。实现债权费用：《个人信用贷款合同》第5.4条约定，甲方承担乙方为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。2018年7月23日，原告平安银行重庆分行与重庆瑞海律师事务所签署《委托诉讼/仲裁/清收协议》，委托其代理本案诉讼事宜，并支付了律师费500元。送达地址约定：《个人信用贷款合同》第4.3条约定，甲方变更居住地、工作单位、联系电话的，应自变更之日起7个工作日内书面通知乙方。若甲方不履行上述通知义务，乙方按照原住所、通讯地址寄送有关通知、文件的（具体包括但不限于合同履行过程中双方的通知、文件，仲裁或诉讼过程中的仲裁、诉讼相关材料和文书，案件执行过程中相关材料和文书等），视为已送达。其他应予说明的情况：2007年8月22日，被告贺青与被告李伟登记结婚。2016年5月27日，被告李伟向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，载明：“本人作为借款人贺青的配偶，已知悉并同意借款人向平安银行重庆分行申请的持证抵押贷款，贷款金额18.5万元，贷款期限36个月。本人对该贷款的一切相关事宜全部知晓且同意提供担保，愿意承担本笔抵押贷款的全部债务。”本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，应受法律保护。原告平安银行重庆分行与被告贺青签订的《个人信用贷款合同》以及被告李伟出具的《配偶同意担保声明》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。原告平安银行重庆分行按约发放贷款后，被告贺青未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任，原告平安银行重庆分行要求被告贺青偿还欠付的本息，计收相应的罚息和复利，有双方合同约定为据，本院予以支持。原告平安银行重庆分行起诉时截取截至2019年1月14日的数据，而其并未在2019年1月14日之前宣布贷款提前到期，故其要求自2019年1月15日起对全部未还本金为基数计收罚息，本院不予主张。庭审中，原告平安银行重庆分行提交截至2019年7月22日的数据，因本案贷款已于2019年6月2日到期，故本院酌定自2019年7月23日起，对全部未还本金计收罚息。关于罚息和复利的计收标准问题。《个人信用贷款合同》约定的贷款执行利率为年利率18.36%，该利率标准较高，若罚息利率按合同约定年利率18.36%上浮50%确定，则据此计算的罚息和复利的金额过高，对借款人显失公平。因此对于罚息和复利总额的标准，本院依法确定以年利率24%为宜。因原告平安银行重庆分行诉讼请求中的罚息、复利的计收标准过高，本院依法予以调整，截至2019年7月22日按年利率24%计算的罚息和复利金额为10318.66元。对于自2019年7月23日起的罚息和复利，本院依法酌定被告贺青应当支付以未还本金73179.63元为基数按年利率24%计算。关于原告平安银行重庆分行主张律师费500元的诉讼请求。根据《个人信用贷款合同》约定，被告贺青应当承担原告平安银行重庆分行为实现债权而发生的律师费等，现原告平安银行重庆分行已实际支付律师费500元，故本院对其要求被告贺青支付500元的律师费诉讼请求予以支持。被告李伟作为被告贺青的配偶，向原告平安银行重庆分行出具《配偶同意担保声明》，表示知悉并同意被告贺青向原告平安银行重庆分行申请贷款事宜，并愿意承担贷款的全部债务。因此，涉案贷款为被告贺青与被告李伟的夫妻共同债务，被告李伟与被告贺青应当承担共同还款责任。被告贺青、被告李伟经公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）（2017修正）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贺青、被告李伟在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付截至2019年7月22日的贷款本金73179.63元，利息7479.4元以及按照年利率24%计算的罚息和复利10318.66元，并支付自2019年7月23日起至本金全部清偿之日止，以未还本金73179.63元为基数按年利率24%计算的罚息和复利；二、被告贺青、被告李伟在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付律师费500元；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1876元，由被告贺青负担1826元，原告平安银行股份有限公司重庆分行负担50元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  周莉红人民陪审员  陈正前人民陪审员  黄乾玉二〇一九年八月十二日法官 助理  李春涛书 记 员  唐均龙