河南省永城市人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1481刑初144号公诉机关永城市人民检察院。被告人谢忠梅，女，1963年3月25日出生，河南省郑州市金水区人，汉族，初中文化，退休职工，住郑州市金水区。因涉嫌合同诈骗2018年8月3日被汝州市公安局抓获归案。因涉嫌犯合同诈骗罪于2018年8月7日被永城市公安局刑事拘留，2018年9月13日被永城市公安局执行逮捕。辩护人孙希成、刘淑媛（实习），河南信迪律师事务所律师。永城市人民检察院以永检刑诉[2018]1020号起诉书，指控被告人谢忠梅犯合同诈骗罪,向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理本案。永城市人民检察院指派检察员单衍亮出庭支持公诉。被告人谢忠梅及辩护人孙希成、刘淑媛到庭参加诉讼。现已审理终结。永城市人民检察院指控，2011年1月17日至2014年11月10日期间，被告人谢忠梅以经营煤炭生意为由，使用其在郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元25层2××1号商品房（郑房权证字第××号；属谢忠梅与女儿赵文君、丈夫赵德来共同所有）作抵押，向周某4借款64万元、向周某3借款100万元、向周某2借款535万元。被告人谢忠梅使用抵押借款的房产是在上海浦东发展银行郑州分行分期30年贷款99万所购买，房屋他项权利人属于银行所有（郑房他证字第1103023260号）。2017年3月24日，该房因谢忠梅与他人借款纠纷被郑州市管城区人民法院委托拍卖（办理银行他项权证评估价值为124.68万元，法院拍卖价格为205万元）。2012年初，被告人谢忠梅不再经营煤炭生意，在自己欠多人巨额资金没有偿还能力的情况下，继续以经营煤炭生意为由，使用已经抵押给银行的房产重复抵押，继续向被害人周某2借款人民币615万（含周某3100万），将借款大部分用于偿还债务，至今没有偿还被害人借款，造成被害人严重经济损失。认定上述犯罪事实，公诉机关向本院移送的证据有：1、被告人谢忠梅的供述和辩解；2、被害人周某2、周某3、周某4陈述；3、证人李某、周某1等人的证言；4、借款手续、银行转账凭证、存款凭证、民事判决书、民事调解书、收据、抓获经过、户籍证明等证据。公诉机关认为，被告人谢忠梅以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十四条之规定，应当以合同诈骗罪追究其刑事责任。被告人谢忠梅辩称，其用房子抵押的借款64万元不应认定为合同诈骗。在煤炭生意正常经营期间的借款不应认定为犯罪，其之所以没有履行还款义务，是因为被他人诈骗所致。辩护人辩称，2014年11月10被告人以经营煤炭生意为由，向被害人借款100万元应认定为合同诈骗。被告人谢忠梅用贷款购买的房屋二次抵押借款不应认定为犯罪，因该抵押房屋偿还抵押贷款后剩余的款项足以偿还借款。在被告人经营煤炭生意期间所借款项应属于正常的民间借贷，不应认定为合同诈骗。辩护人向本院提交如下证据：（1）2010年11月12日谢忠梅、王某、黄某与郑州群力实业有限公司签订的合作协议一份；（2）2010年12月31日谢忠梅、黄某、王某与周某1签订的土地租赁协议一份；（3）周某1的收条一份。以上证据证明被告人与黄某、王某共同经营煤炭生意这一事实，谢忠梅借款主要用于经营煤炭生意，其主观上无非法占有他人财产的故意。（4）2014年2月18日谢忠梅名下的公司河南立之安商贸有限公司与何红亮签订的区域总代理合同一份；（5）2014年4月11日、4月14日、4月29日、4月9日，谢忠梅银行转款凭证六份。以上证据证明2014年4月份谢忠梅在经营过程中被骗3000万元这一事实，被告人因被他人所骗导致不能按时偿还其向三被害人所借款项。经审理查明，2011年1月17日至2014年11月10日期间，被告人谢忠梅以经营煤炭生意为由，使用其在郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元25层2××1号商品房（郑房权证字第××号；属谢忠梅女儿赵文君、丈夫赵德来共同所有）作抵押，向周某4借款64万元、向周某3借款100万元、向周某2借款535万元。被告人谢忠梅使用抵押借款的房产是在上海浦东发展银行郑州分行分期30年贷款99万元所购买，房屋他项权利人属于银行所有（郑房他证字第1103023260号）。2017年3月24日，该房因谢忠梅与他人借款纠纷被郑州市管城区人民法院委托拍卖（办理银行他项权证评估价值为124.68万元，法院拍卖价格为205万元）。2012年初，被告人谢忠梅不再经营煤炭生意，在自己欠多人巨额资金没有偿还能力的情况下，继续以经营煤炭生意为由，使用已经抵押给银行的房产重复抵押，继续向被害人周某2借款人民币615万（含周某3100万），将借款大部分用于偿还债务，至今没有偿还被害人，造成被害人严重经济损失。认定上述事实，经法庭宣读、出示证据并经质证，有以下证据证实。1、书证（1）身份证明一份，主要证实：被告人谢忠梅1963年3月25日出生，系完全行为能力人。（2）汝州市公安局寄料派出所抓获证明一份，主要证实：2018年8月3日下午14时许，寄料派出所民警根据线索举报，将被告人谢忠梅抓获归案。（3）谢忠梅转给陈某30万汇款说明一份及谢忠梅给郑玉翠出具的欠条一份，主要证实：谢忠梅向郑玉翠、陈某借款100万元，2014年11月10日，谢忠梅通过银行转账还款给陈某30万元（其中还陈某20万，郑玉翠10万）。（4）永城市公安局经侦大队《接受证据材料清单》三份，主要证实：被告人谢忠梅多次向被害人周某2、周某4、周某3借款6792000元，并用金水区林科路8号院7号楼2单元25层2××1号房产作抵押，如不能及时偿还欠款，房子归周某4所有。金水区林科路8号院7号楼2单元25层2××1号房产为赵德来与赵文君共同共有。（5）银行转账、存款凭证一份，主要证实：周某4给谢忠梅银行转账凭证6张。（6）谢忠梅出具的借条一份，主要证实：2018年8月28日谢忠梅、赵德来借周某4现金壹佰壹拾陆万三仟元整（￥1163000.00）（7）李某、周某2给谢忠梅银行转账凭证4张，主要证实被害人与谢忠梅转款情况。（8）谢忠梅书出具的借条一份，主要证实：2016年9月11日谢忠梅、赵德来借周某2现金叁佰贰拾肆万贰仟元整（￥3242000.00）。（9）谢忠梅出具的借条一份，主要证实：谢忠梅、赵德来借周某2现金壹佰叁拾万元整（￥1300000.00）。（10）谢忠梅出具借条一份，主要证实：谢忠梅、赵德来借到周某2现金壹佰叁拾万元整（￥1300000.00）。（11）谢忠梅出具的借条一份，主要证实：2016年9月11日谢忠梅、赵德来借周某2现金壹佰万元整（￥1000000.00）。（12）谢忠梅出具的借条一份，主要证实：2016年9月11日谢忠梅、赵德来借周某2现金壹佰贰拾伍万元整（￥1250000.00）。（13）2015年2月1日，谢忠梅给杨某达成的还款协议一份，主要证实：谢忠梅、赵德来于2014年1月至2015年2月1日期间共向杨某借款人民币肆佰柒拾柒万元整（￥4770000.00），双方就如何偿还借款达成协议。（14）2015年2月1日谢忠梅、赵德来出具的借杨某人民币壹佰柒拾捌万伍仟元整（￥1785000.00）借条一份。（15）2015年2月1日谢忠梅书写的借条一份，主要证明：借杨某人民币壹佰伍拾万元整（￥1500000.00），利息已结到2015年2月28日。（16）2015年2月1日谢忠梅、赵德来出具的借杨某人民币陆拾叁万元整（￥630000.00）、伍拾万元整（￥500000.00）、捌拾万元整（￥800000.00）的借条三份。（17）郑州市预购商品房抵押合同一份，主要证实：乙方（贷款人）上海浦东发展银行股份有限公司郑州分行贷款与甲方（借款人）赵文君、赵德来签订郑州市预购商品房抵押合同，合同对应的借款合同项下的借款数额为（大写）玖拾玖万元人民币（￥990000.00），债务人履行债务的期限自2010年4月19日至2040年4月19日。权利价值为99（万元），合同价值为124.68（万元）。甲方与河南国影置业有限公司签订商品房买卖合同，商品房坐落（详址）：金水区林科路8号院7幢2单元25层2××1号。（18）河南省郑州市管城回族区人民法院(2015)管民初字第1411号民事调解书及起诉状一份，主要证实：被告人谢忠梅因民间借贷与范永萍发生纠纷，后范永萍将被告人谢忠梅起诉至郑州市管城回族区人民法院。（19）河南省郑州市管城回族区人民法院拍卖成交确认书一份，主要证实：买受人陈广东于2017年3月14日通过淘宝网司法拍卖网络平台以最高价竞得拍卖标的物，郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元25层2××1号房产（所有权证号：1101131056-1号，1101131056-2号），成交价为230万元人民币。（20）河南省郑州市管城回族区人民法院（2015）管民初字第1229号民事判决书一份，主要证实：谢忠梅、赵德来借马秀清人民币伍拾叁万元整（￥530000.00）。（21）河南省郑州市管城回族区人民法院（2015）管民初字第1230号民事判决书、（2017）管民初字第4909号民事判决书等民事诉讼文书，主要证实：被告人谢忠梅欠他人借款，与他人进行多起民事诉讼。2、被告人谢忠梅供述和辩解：我是通过周某4认识的她姐周某3、周某2。我以经营煤炭生意、立之安贸易为由使用房产做抵押向周某4、周某3、周某2借款几百万元，我借着还着，目前欠她们三人大约有七百万元左右没有还，具体数额我记不清了，她们都有我写的借条。我刚开始就是向她们借点钱用，支付给她们利息，后来借款多时我使用郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元2501室（郑房权证字第1001131056-2）房子作抵押，把房产证交给她们借的钱。另外我还用河南省泰星保险代理有限公司的名义给她们签订的借款协议，借款协议上面加盖河南省泰星保险代理有限公司财务章和赵德来的私章。郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元2501室（郑房权证字第1001131056-2）房子是我们家的，房产证的名字是我丈夫赵德来、女儿赵文君共同共有。该房产是我分期购买的，2010年4月19日在郑州浦发银行办理的房子抵押贷款，贷款期限是自2010年4月19日起至2040年4月19日。签订贷款合同后郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元2501室房子就办理房屋他项权证了，贷款没有还清以前，房屋他项权利人是上海浦东发展银行郑州份行。我因为急需用钱，就再次使用房产证抵押向她们借款，我没有给周某4、周某3、周某2她们说。2017年3月24日，郑州市管城回族区人民法院将该房产以230万元的价格予以拍卖，用于偿还他人借款。我与他人合伙实际就经营一年的煤炭生意，具体时间我记不清了，应该是2010年至2011年的事情。河南省泰星保险代理有限公司在2015年我通过中介公司卖了，卖了三四千块钱。3、被害人陈述（1）被害人周某4陈述证明：2010年，我通过杨某认识谢忠梅，杨某当时在谢忠梅经营的河南省泰兴保险代理有限公司当会计，杨某说我要有钱可以存在谢忠梅公司内，月息1.5%。我问杨某：“钱放在谢忠梅公司咋样，别到时候要不来？”杨某说：“谢忠梅有煤场、有保险公司和其他生意，她的生意做的大，再说我在公司当会计，你怕啥，我的好多钱都是放在她公司内的。”后来通过杨某介绍给谢忠梅见面商谈的，谢忠梅对我说：“钱放在我这里你放心，我现在生意做得很大，煤场的煤炭都是给电厂送炭，只赚不会亏损。我在郑州市宝龙广场有几间门面，郑州市还有几套房子，把钱存在我公司尽管放心，我保证随要随还。”后我多次通过银行给谢忠转款64万元，谢忠梅给我出具了欠条，并约定月息1.5%。2014年9月份，我外甥结婚，谢忠梅偿还我利息10万元。谢忠梅骗我个人借款合计64万元至今未还。2011年5月份左右，谢忠梅找到我要继续借钱周转生意，我对她讲自己没有余钱了。谢忠梅对我说：“杨某说你姐周某2有钱，你可以找她给我拆借点，我的煤场生意现在从山西拉煤送给郑州周边所有的电厂，生意保证赚好多钱，要是你大姐不放心我可以使用我郑州的房产和公司担保。”2011年5月份左右至2014年11月10日，周某2先后借给谢忠梅人民币535万元，月息2%，谢忠梅给我写的借条。2011年8月6日，谢忠梅拿出郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元2501室房产证（郑房权证字第1001131056-2），以她和丈夫赵德来以及河南省泰星保险代理有限公司名义，加盖河南省泰星保险代理有限公司财物专用章给我签了一个借款抵押协议，把房产证原件交给了我。2014年11月份，谢忠梅通过我向周某2借款100万元后，不再支付周某2、周某3利息。我们的借款已经远远超过谢忠梅的房产价值，谢忠梅给我房产证作抵押没有告诉我房产证已抵押。谢忠梅给我房产证后我就扔在家里了，从来没有向后翻页查看，你们看到时我才知道附页下面的小字写的是抵押。再说，谢忠梅给我房产证的时候也没有告诉我们房子已经抵押给银行了，要是知道我们肯定不会再借给她那么多钱。2016年9月份我们找她要钱的时候，想把他抵押给我们的房子过户给我们，她说房子是她闺女赵文君共有的，她闺女在美国工作来，等她回来再给我们办理。结果后来我们查询才知道，她的这套房子在2017年3月份卖掉了。我们多次借给谢忠梅那么多钱主要是因为被谢忠梅的谎言欺骗了。（2）被害人周某3陈述证明：2011年8、9月份，被告人谢忠梅以做煤炭生意为由多次向我借款100万元，他借我钱的时候说干煤炭生意，保险的很，赚了钱就还我钱。当时谢忠梅还拿着她在郑州金水区林科路8号院7号楼25层2××1号的房产证抵押。后来我和周某4、周某2一块找到了谢忠梅要钱，她就给我打了一张总借条（原来的借条都被她收回销毁了），算利息的时候，她说多算她也还不起，利息按一分算的，给我从新写一张125万元的借条。现在抵押给我们的房子被谢忠梅卖掉了。（3）被害人周某2陈述证明：2011年的时候，经过我妹妹周某4认识谢忠梅，谢忠梅说在郑州经营有保险公司和煤场，她现在做的煤炭生意是给郑州附近所有电厂送煤，我的钱借给她不要担心，如果需要用钱，提前一个星期给她说，她就把钱周转过来还给我。她还拿出来一个房产证原件，说愿意用郑州市金水区林科路8号院2单元25层2××1号（郑房权证字第1001131056-2）的房子作抵押，约定月息2%。开始陆陆续续借给她钱，期间我妹妹周某3也通过我借给谢忠梅100万元，我和周某3通过银行转账给谢忠梅合计635万元。中间她也能每月还给我利息，后来到2014年年底她就说没有钱给我了。2015年开始，谢忠梅就改变联系方式躲起来了，我们姐妹找到多少人才在2016年9月11日找到她，谢忠梅说她慢慢想办法还钱，当时把我们姐妹几个的借条回收，重新连本加利息打的总条。后来我们又将近一年多找不到她，我们就报案了。4、证人证言（1）证人李某证言证明：2011年5月份左右，周某4说她同事谢忠梅做煤炭生意借钱周转生意，谢忠梅自称她的煤场从山西拉煤供应送给郑州周边所有的电厂，生意保证赚好多钱，可以用郑州的房产和公司担保借款。后来谢忠梅拿出郑州市金水区林科路8号院7号楼2单元2501室房产证（郑房权证字第1001131056-2）交给周某4保管，她和其丈夫赵德来以及河南省泰星保险代理有限公司名义，加盖河南省泰星保险代理有限公司财务专用章给周某4签订借款抵押协议。我和周某2先后通过银行转账借给谢忠梅人民币635万元，其中有周某3借给谢忠梅的100万元，谢忠梅给周某4出具了借条，约定月息2%。2014年12月份，谢忠梅不在支付利息，我们就找不到谢忠梅了。2016年9月11日，周某4、周某2、周某3在郑州找到谢忠梅，谢忠梅没有钱还就把原先借条要回从新分开写的借条。谢忠梅将抵押的房子卖掉她没有告知我们，现在房产证还在我们手里。（2）证人杨某证言证明：我以前在谢忠梅经营的河南泰鑫保险代理有限公司当过会计。我介绍周某4给谢忠梅认识，我确实给周某4说过自己有钱可以存在谢忠梅那里，当时谢忠梅的生意做得很好，利息和资金都有保障。后来都是周某4自己直接给谢忠梅联系的，周某4给谢忠梅打款和结算利息我都没有参与。我听说谢忠梅使用房产抵押借周某4和周某2大约六、七百多万，具体多少我不清楚。谢忠梅给我和周某4都是以在郑州西郊经营煤炭为由借的钱，具体借款是否用于经营煤炭生意我不知道。2010年12月份，我在谢忠梅经营的河南泰星保险代理有限公司离职的，后来谢忠梅将公司转卖给其他人了，具体转卖给谁的我不知道。我查询自己的交易明细，谢忠梅确实在2014年11月10日通过中国民生银行连续转给我57.6万元，但是这些钱都是谢忠梅还我的借款。现在谢忠梅还欠我借款477万元本金没有归还。2011年，谢忠梅都是以她经营煤炭为由，先后向我和俺母亲牛爱田（2017年已经去世）连续借款，中间借借还还，截止2015年3月份，谢忠梅先后借款477万元未还给我。2015年3月份至今，我多次向她要钱都没有还过。现在我知道谢忠梅后期就没有经营煤炭生意，她以此为由骗我家的钱，现在我也要控告她诈骗我钱的事实。（3）证人周某1证言证明：2011年左右，具体时间我记不清了，当时谢忠梅、王保霞、黄某三人开车到我砖厂找到我，跟我商量租用我的砖厂，当时我砖厂刚好有几亩空地在闲着，我就租给了他们。他们在我砖厂开始建了一个煤厂，经营的有一年多，我听说他们三个之间因为煤厂的利益闹矛盾，后来就不干了。他们经营煤厂的时间大概在2010年年底到2012年年初。（4）证人陈某证言证明：谢忠梅借郑玉翠100万元，郑玉翠的钱不够让我转给他20万元，郑玉翠凑够100万元转给谢忠梅的。（5）证人黄某证言证明：2010年上半年的时候，我和谢忠梅一起做过煤炭生意，因为煤炭生意行情不好，我们干了一年左右就不干了。（6）证人王某证言证明：2010年上半年的时候，我和朋友黄某与谢忠梅合伙做煤炭生意，干了大约一年左右，因为煤炭生意行情不好，我们就不干了。本院认为，被告人谢忠梅以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成合同诈骗罪，公诉机关指控的罪名成立，诉请依法追究其刑事责任，本院予以支持。被告人谢忠梅及辩护人辩称，谢忠梅用贷款购买的房屋再次抵押借款64万元不应认定为犯罪，因该抵押房屋偿还抵押贷款后剩余的款项足以偿还借款；在被告人经营煤炭生意期间所借款项应属于正常的民间借贷，不应认定为合同诈骗的辩护意见，依据公诉机关向本院提交的有效证据可以认定谢忠梅经营煤炭生意的时间为2010年至2011年期间，但谢忠梅所借款项大部分是其不再经营煤炭生意时所借，谢忠梅在欠有巨额债务的情况下，以支付借款利息为诱饵，以贷款购买的房屋再次抵押借款，且骗取的借款明显高于抵押房屋的剩余价值，多次骗取三被害人借款，用于偿还所欠他人债务，其主观上具有非法占有他人财产的故意明显。因此，对被告人及辩护人的以上辩护意见本院不予采信。根据被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节以及认罪态度和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百二十四条、第六十四条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人谢忠梅犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币300000元；二、对被告人谢忠梅违法所得615万元予以追缴，返还本案被害人。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。刑期自2018年8月3日起至2032年2月2日止。所处罚金于判决生效后30日内缴纳。）如不服本判决,可在接到判决书的第二日起十日内,通过本院或者直接向河南省商丘市中级人民法院提出上诉,书面上诉的应当提交上诉状正本一份、副本五份。审判长  贾成宇审判员  常明文审判员  常 珉二〇一九年八月十六日书记员  吕卓阳