河北省大厂回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）冀1028民初962号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行，住所地：大厂县夏安路西侧，统一社会信用代码：911310286760188841。负责人：洪竹，行长。委托诉讼代理人：肖雄，河北尚乾律师事务所律师。被告：王某某，男，1980年11月16日出生，汉族，住河北省三河市燕郊开发区。被告：谷某某，女，1983年9月27日出生，汉族，住河北省三河市燕郊开发区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行诉被告王某某、谷某某金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，由本院审判员冯爱民担任审判长，与人民陪审员王宝林、刘连发依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行的委托诉讼代理人肖雄到庭参加诉讼，被告王某某、谷某某经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行诉称，2015年4月28日，原告和被告签订了《个人额度借款合同》（合同编号：13011689215044152802）及《个人最高额担保合同》（合同编号：13011689315043257703），原告于2015年5月14日向被告指定账户发放贷款600000元，贷款期限120个月，自2015年5月14日至2025年5月14日。被告以其购买的三河市燕郊开发区燕顺路西侧神威北路北侧地中海风情纳丹堡13-1-701（产权证号：三河市房权证燕字第××号）及三河市燕郊开发区（产权证号：三河市房权证燕字第××号）提供抵押，并办理了抵押登记，现被告未按合同约定如期足额还款，已构成违约，故原告根据合同约定宣布贷款到期，解除借款合同，要求被告立即还本付息并承担诉讼相关费用，请求贵院依法支持原告诉讼请求，请求依法判令：1、解除原、被告签订的《个人额度借款合同》；2、被告偿还原告借款本金428270.02元及利息；3、被告以其抵押的三河市燕郊开发区燕顺路西侧神威北路北侧地中海风情纳丹堡13-1-701（产权证号：三河市房权证燕字第××号）及三河市燕郊开发区（产权证号：三河市房权证燕字第××号）对上述债务实现债权的全部费用承担抵押担保责任；4、原告在以上抵押物拍卖时优先受偿；5、被告承担本案诉讼费、保全费、律师代理费等相关费用。被告王某某未到庭进行答辩。被告谷某某未到庭进行答辩。经审理查明，2015年3月26日，被告王某某向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行提交《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》一份，申请贷款600000元用于装修房屋。2015年4月28日，原、被告双方签订了书面的《个人额度借款合同》（合同编号：14011689215044152802）及《个人最高额担保合同》（合同编号：13011689315043257703），约定原告向被告王某某提供可以循环使用的借款额度人民币600000元，借款额度存续期限为156个月，自2015年4月28日至2028年4月28日，约定贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行（借据记载为年利率7.345%），执行等额本息的还款方式，罚息利率按照贷款利率的1.5倍标准计算（借据记载罚息利率为11.0175%）。被告王某某自愿以其所有的位于三河市燕郊开发区（产权证号：三河市房权证燕字第××号）房屋为上述借款提供了担保。《个人额度借款合同》第十二条第一款约定：“借款人发生下列任一情况，均构成违约：1.不按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项……12.违反本合同约定的其他业务……”第十三条约定：“如发生本合同第十二条约定的违约情况，贷款人有权采取以下一种或几种救济措施：……（二）按本合同约定计收罚息；（五）宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息；（六）处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权……”第十五条约定：“本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费……鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费……送达费、公告费、律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息”。《个人最高额担保合同》第二条第（三）款：“担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）”第十一条约定：“发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的……如上述情形发生于债权确定期间内，则担保人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即形式抵押权”。第十二条第二款约定：“抵押人同意担保权人有权对处分抵押物所得的加快选择下列方法进行处理：（一）清偿或提前清偿主合同项下债务本息及相关费用……”上述合同签订后，原告于2015年5月14日向被告发放贷款，贷款汇入被告王某某指定的案外人周凤英的账户。后被告王某某未按期依约履行偿还借款本息的义务，其实际偿还借款本金199168.84元，截止到2019年8月21日，被告王某某尚欠原告借款本金400831.16元，利息及罚息7060.22元。原告亦多次向被告进行逾期催收。另查明，被告谷某某与被告王某某系夫妻关系，被告谷某某在被告王某某向原告提交的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人额度借款合同》中的“共同借款人”及《个人最高额担保合同》中的“抵押物共有人”处签字捺印。再查明，原告为实现自身债权，与河北尚乾律师事务所签订了《律师代理合同》一份，并实际支出律师代理费27000元。上述事实，有原告提交的《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》、《个人额度借款合同》（合同编号：14011689215044152802）、《个人最高额担保合同》（合同编号：13011689315043257703）、《家庭居室装饰装修合同》、房屋他项权证、房产证复印件、消费贷款放款通知单、受托支付转账凭证、手工借据、放款单、支付委托书、逾期催收记录、系统生成表、《委托代理合同》《河北省律师服务收费指导意见》及原告当庭陈述予以证实。本院认为，依法订立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告王某某、谷某某签订的《个人额度借款合同》（合同编号：14011689215044152802）、《个人最高额担保合同》（合同编号：13011689315043257703）系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属合法有效，双方当事人均应按照合同约定履行各自的义务，原告在依约履行了出借义务后，二被告应在借款期限内按照合同约定的还款方式偿还借款本息，但在合同实际履行过程中，被告王某某、谷某某先后共计偿还原告借款本金199168.84元，偿还借款本息至2018年12月14日，后未依约按期履行偿还借款本息，根据合同约定构成违约，应当承担继续履行合同义务并承担违约责任的民事义务，故原告诉请判令二被告偿还借款本金400831.16元，支付截止到2019年8月21日的利息罚息7060.22元，并支付罚息（以借款本金400831.16元为基数，按照合同约定的贷款利率的1.5倍的标准计算，自2019年8月22日起至实际给付完毕之日止），符合法律规定，本院应予支持。另，《最高额担保合同》第十一条约定：“发生下列情况之一的，担保权人有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物：（一）主合同项下全部或部分债权本金或利息履行期限届满，担保权人未受清偿的……如上述情形发生于债权确定期间内，则担保权人有权宣布债权确定期间提前届满，并立即行使抵押权”。因被告构成违约，故原告有权就被告王某某作为抵押人提供的抵押物三河市燕郊开发区（产权证号：三河市房权证燕字第××号）房屋房产拍卖、变卖所得的价款在被告债务不能清偿的范围内优先受偿。另，原告为实现上述债权与河北尚乾律师事务所签订的委托代理合同，并实际支出律师费27000元，结合《河北省律师服务收费指导意见》，该标准不违反相关法律规定，本院予以支持。另，因被告谷某某与被告王某某系夫妻关系，被告谷某某在《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》及《个人额度借款合同》中的“共同借款人”及《个人最高额担保合同》中的“抵押物共有人”处签字捺印，故被告谷某某应对上述债务承担连带清偿责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行与被告王某某、谷某某于2015年4月28日签订的个人额度借款合同》（合同编号：14011689215044152802）及《个人最高额担保合同》（合同编号：13011689315043257703）。二、被告王某某、谷某某于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行借款本金400831.16元，支付截止到2019年8月21日的利息及罚息7060.22元，并支付罚息（以借款本金400831.16元为基数，按照合同约定的贷款利率1.5倍的标准，自2019年8月22日计算至实际给付之日止）。三、被告王某某、谷某某于生效之日起十五日内给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行所支出的律师代理费27000元。四、若被告王某某、谷某某未按本判决所确定的上述内容履行义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司大厂回族自治县支行有权对被告王某某、谷某某涉案抵押的位于三河市燕郊开发区（产权证号：三河市房权证燕字第××号）房屋拍卖、变卖所得的价款，在上述债权未获得清偿范围内优先受偿。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7730元，保全费5000元，共计12730元，由被告王某某、谷某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省廊坊市中级人民法院。本判决书生效后，当事人在法律文书确定的期间内不履行义务的，对方当事人可向本院申请执行。提出申请执行的期间为本判决书确定的履行期间最后一日起两年内。逾期将丧失申请执行权。审 判 长  冯爱民人民陪审员  王宝林人民陪审员  刘连发二〇一九年八月三十日书 记 员  董唐宇