广东省广州市天河区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0106民初11398号原告：广东华兴银行股份有限公司，住所地广东省汕头市龙湖区黄山路****。法定代表人：周泽荣。委托诉讼代理人：包晓鹏，广东凯成律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈锦燕，广东凯成律师事务所律师。被告：陈滨，男，1982年2月10日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：李阿银，男，1969年9月13日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：陈镕武，男，1986年8月7日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：广东复力投资有限公司，，住所地广东省广州市白云区石井街石槎路**A4–**法定代表人：李长才。被告：李长才，男，1976年9月20日出生，汉族，住福建省漳平市。被告：李锦生，男，1988年1月3日出生，汉族，住福建省漳平市。原告广东华兴银行股份有限公司与被告陈滨、李阿银、陈镕武、广东复力投资有限公司（以下简称“复力公司”）、李长才、李锦生金融借款合同纠纷一案，本院受理后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告广东华兴银行股份有限公司的委托诉讼代理人包晓鹏、被告李阿银到庭参加诉讼。被告陈滨、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生经本院合法传唤逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东华兴银行股份有限公司起诉请求判令：一、被告陈滨向原告偿还贷款本金138888.86元及利息、罚息、复利（截止至2019年7月31日的利息11409.72元、罚息21628.64元、复利4208.45元，自2019年8月1日起至清偿之日止，罚息以拖欠的本金138888.86元为基数，复利以拖欠的利息11409.72元为基数，均按固定年利率18%上浮50%的标准计算）；二、被告陈滨承担原告律师费2000元；三、被告李阿银、陈镕武、复力公司、李长才、李锦生对被告陈滨前述两项债务承担连带清偿责任；四、六被告共同承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：2016年5月13日，被告陈滨与原告签订《个人微贷合同》，约定原告向被告陈滨发放500000元。合同签订后，原告向被告陈滨发放了贷款。同日，原告与被告李阿银、陈镕武分别签署《微贷保证担保合同》，约定被告李阿银、陈镕武为被告陈滨偿还借款合同项下债务提供保证担保，承担连带保证责任。2015年11月16日，原告与被告复力公司签订《小额贷款助贷合作协议》，约定原告委托被告复力公司作为服务提供商，自愿对贷款承担代偿责任；同日，原告分别与被告复力公司、李长才、李锦生签订《最高额保证担保合同》，约定三被告同意为原告与被告复力公司签订的《小额贷款助贷合作协议》项下原告对客户发放的所有贷款提供最高额保证担保并承担连带保证责任。2016年5月5日，被告复力公司向原告出具贷款推荐函，推荐被告陈滨为原告的客户，并由被告复力公司、李长才、李锦生承担保证责任。后六被告未能履行还款义务。被告李阿银答辩称：我与其他被告都不认识，我不知道为什么担保文件会在这里，而且担保也没有拍照，每个担保都是要拍照的，而且担保的签名日期也不一致，我认为本案与我无关。被告陈滨、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生均未答辩，亦未提交证据。经审理查明：2016年5月13日，原告与被告陈滨签订《个人微贷合同》，约定：被告陈滨向原告申请个人微贷500000元，期限36个月，自贷款实际发放之日起算；贷款利率为固定年利率18%；还款方式为按月等额本金；被告违反本合同规定的其应履行的任何义务的构成违约，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费等；被告逾期归还贷款的，对逾期归还的本金自逾期之日起按合同约定的利率上浮50%计收罚息，对不能按时支付的利息按逾期罚息利率计收复利等。同日，原告分别与被告李阿银、陈镕武签订《微贷保证担保合同》，约定为担保前述《个人微贷合同》项下全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用，包括但不限于律师费、诉讼费等，债务本金最高额为500000元；被告李阿银、陈镕武向原告提供连带责任保证担保；保证期间自合同生效日起至主合同项下债务履行期限届满日后另加两年等。被告李阿银在庭审中确认该合同上签名和手印是其本人所为，合同上乙方地址及电话也是其本人所写。2015年11月16日，原告分别与被告复力公司、李长才、李锦生签订《最高额保证担保合同》，约定：原告与被告复力公司签订《小额贷款助贷合作协议》（以下简称“助贷协议”）；被告复力公司、李长才、李锦生同意为双方《助贷协议》项下原告对客户发放的所有贷款提供最高额保证担保并承担连带保证责任；担保范围为全部债务本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）；保证期间从本合同生效日起至《助贷协议》项下所有具体贷款的债务履行期限届满日后另加两年等。2016年5月5日，被告复力公司向原告出具《贷款推荐函》，载明：被告复力公司自愿推荐被告陈滨客户向原告办理贷款，并对该客户的任何逾期或不良贷款本息（含复利、罚息）自愿按照双方签订的《个人小额贷款业务合作协议》和《最高额保证担保合同》，承担代偿和保证担保责任（连带责任保证），贷款金额为500000元，贷款期限为36期。保证人处有被告李长才、李锦生签名。2016年5月13日，原告向被告陈滨发放贷款500000元。被告陈滨借款后未依约还款，根据原告提供的证据显示，截至2019年7月31日，被告陈滨尚欠原告借款本金138888.86元、利息11409.72元，罚息21628.64元，复利4208.45元。庭审中，被告李阿银确认《微贷保证担保合同》中的签名及指印为其本人所为，也确认合同中乙方地址及电话为其所写，但称当时甲方处没有盖章，落款时间也不是其所写，签名时主合同前面的相关信息都是空白的，没有填写。由于当时合同空白，是在银行工作人员指引下签名，担保的也不是本案贷款。原告提交《广东增值税专用发票》、《委托诉讼/仲裁协议》及《兴业银行汇入回单》，用以证明原告为涉案诉讼支出2000元律师费用。本院认为：原告与被告陈滨之间借款合同关系合法成立。被告陈滨得款后未能依约还款，已构成违约，原告主张被告陈滨清偿欠款本金及利息合理有据，本院依法予以支持。对于原告主张的利息、罚息及复利问题。本院认为，原、被告约定的借款利息已为年利率18%，而双方约定的罚息及复利按贷款年利率上浮50%也即27%的标准，远高于法律、法规规定的年利率24%的上限。故本院依法调整为：罚息以欠款本金138888.86元为基数计算，复利以未付利息11409.72元为基数计算，罚息及复利按合同约定的利率计收，利息、罚息及复利之和以不超出年利率24%的标准为限。关于律师费问题。《个人微贷合同》中明确约定原告为实现债权的所支出的费用由被告陈滨负担，原告也已提供证据证明该笔费用的实际支出。原告现诉请被告向其支付律师费2000元，合理有据，本院对此予以支持。关于被告李阿银是否需承责的问题。被告李阿银作为完全民事行为能力人，应对自身签名确认提供担保责任或在有空白条款的合同中签名确认的法律后果具有相应的认知、理解能力及预见性，即使其抗辩属实，亦是被告未尽合理注意义务，怠于保护自身合法权益，现涉案《微贷保证担保合同》明确载明了主合同及担保内容、担保范围，被告李阿银再以与其无关进行抗辩，缺乏理据，本院不予以采纳，依法认定被告李阿银应对被告陈滨涉案债务承担连带清偿责任，但其承责后，有权向被告陈滨追偿。关于被告陈镕武、复力公司、李长才、李锦生承责的问题。被告陈镕武与原告签订《微贷保证担保合同》，被告复力公司、李长才、李锦生与原告分别签订《最高额保证担保合同》，均为被告陈滨涉案贷款提供连带保证担保，现原告诉请各被告承担连带清偿责任，合法有理，本院依法予以支持。各被告承责后，有权向被告陈滨追偿。被告陈滨、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生经本院合法传唤，逾期未到庭，视为放弃相关抗辩权利，本院依法作缺席判决。综上所述，本院依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈滨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东华兴银行股份有限公司偿还借款本金138888.86元及利息、罚息、复利（截止至2019年7月31日止，利息11409.72元；罚息以欠款本金为基数，复利以欠付利息为基数，均按合同约定的标准计至清偿之日止；利息、罚息及复利之和以不超过年利率24%的标准为限，罚息不得计收复利）；二、被告陈滨于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东华兴银行股份有限公司支付律师费2000元；三、被告李阿银、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生对被告陈滨的上述债务承担连带清偿责任。其承责后，有权向被告陈滨追偿；四、驳回原告广东华兴银行股份有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5980元，由原告广东华兴银行股份有限公司负担50元，被告陈滨、李阿银、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生共同负担5930元；保全费2080元，由被告陈滨、李阿银、陈镕武、广东复力投资有限公司、李长才、李锦生共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈诗媛人民陪审员  黄穗萍人民陪审员  杨 帆二〇一九年八月十四日书 记 员  陈咏仪唐秋茹