文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初11654号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，营业场所重庆市渝中区学田湾正街1号，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，行长。委托诉讼代理人：郭用兰，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。被告：唐桂琼，女，汉族，1971年4月23日出生，户籍地四川省遂宁市船山区。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告唐桂琼金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人郭用兰到庭参加诉讼。被告唐桂琼经本院合法传唤无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行向本院提出诉讼请求：一、判决被告唐桂琼归还原告剩余贷款本金43831.03元；二、判决被告唐桂琼支付截至2019年1月7日拖欠的利息1729.27元、罚息458.52元、复利67.80元，并支付自2019年1月8日起至本息全部清偿之日止的罚息及复利，以剩余贷款本金43831.03元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付罚息，以拖欠利息1729.27元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付复利；三、判决被告唐桂琼支付原告为实现债权所支出的律师费人民币2300元；四、判决如被告唐桂琼不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就被告唐桂琼所有的车牌号为渝AZTX**、发动机号为111610XXX的别克牌小型轿车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告唐桂琼继续清偿；五、本案的诉讼费用由被告唐桂琼承担。事实和理由：原告与被告唐桂琼于2017年7月15日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为9.52万元；贷款期限为24个月，自2017年7月19日起至2019年7月19日止；现贷款年利率为18%，为固定利率；贷款用于经营；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50％计收；被告唐桂琼同意将其所有的车牌号为渝AZTX**、发动机号为111610XXX的别克牌小型轿车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年10月19日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。原告在起诉前未向被告发出宣布贷款提前到期的通知，现要求确认本案贷款于2019年5月5日到期。截至2019年6月4日，被告尚欠原告贷款本金31882.76元、利息2305.45元以及按年利率24%计算的罚息1163.02元、复利158.64元。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。请求依法支持原告的诉讼请求。被告唐桂琼未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：唐桂琼。贷款金额：95200元。贷款期限：24个月，2017年7月19日起至2019年7月19日。贷款执行利率：固定利率，贷款发放日人民银行同期贷款基准利率上浮278.9474%。逾期利息标准：贷款到期或提前到期，借款人不能按约定偿还贷款本息的，贷款人有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%计收罚息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还款法。提前收贷的约定：借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用。抵押担保情况：唐桂琼以其名下车牌号为渝AZTX**、发动机号为111610XXX的别克牌小型轿车提供抵押担保，并在车辆管理机构办理了抵押登记。抵押担保的范围：本合同项下全部债务本金、利息、复利、罚息、实现债权的费用及保管和维护抵押物所产生的费用。放款情况：2017年7月19日，平安银行重庆分行向唐桂琼发放贷款95200元。欠款情况：截至2019年6月4日，被告尚欠原告贷款本金31882.76元、利息2305.45元、罚息1163.02元。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与唐桂琼签订的《个人担保贷款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，双方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，唐桂琼未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。平安银行重庆分行有权要求唐桂琼立即偿还全部借款本金。平安银行重庆分行在提起本案诉讼前未向唐桂琼发出解除合同的通知，本院认定贷款合同于本院向唐桂琼送达诉讼文书之日即2019年5月18日起解除。唐桂琼提供车牌号为渝AZTX**、发动机号为111610XXX的别克牌小型轿车为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故平安银行重庆分行要求以该车辆拍卖或者变卖所得价款优先受偿的诉讼请求依法成立。关于平安银行重庆分行要求唐桂琼按照合同约定利率加收50%即年利率27%计收罚息和复利的诉讼请求。本案借款合同约定的罚息利率、复利利率分别为合同借款利率上浮50%，已超过了年利率24%的标准，平安银行重庆分行主张的罚息和复利过高，明显超过其实际损失，故本院酌定将罚息及复利总额调整为以剩余本金为基数按年利率24%计算，对超过年利率24%的部分不予支持。关于平安银行重庆分行主张的因实现本案债权所支出的律师费2300元的诉讼请求。合同约定“借款人违反本合同规定的其应履行的任何义务的，贷款人有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括其为实现债权而支付的律师费、诉讼费等所有费用”，平安银行重庆分行亦举示了证据证明其因主张本案债权而支付了律师服务费2300元，故平安银行重庆分行的该项诉讼请求符合合同约定及法律规定，依法成立。综上所述，原告平安银行重庆分行的诉讼请求部分成立。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐桂琼在本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行截至2019年6月4日的贷款本金31882.76元、利息2305.45元、罚息1163.02元；二、被告唐桂琼在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付从2019年6月5日起至贷款本息清偿之日止以未支付的本金31882.76元为基数按年利率24%计算的罚息和复利；三、被告唐桂琼在本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司重庆分行支付其为实现本案债权产生的律师服务费2300元；四、原告平安银行股份有限公司重庆分行对被告唐桂琼名下车牌号为渝AZTX**、发动机号为111610XXX的别克牌小型轿车折价、拍卖或变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取505元，由被告唐桂琼负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 胡振宇二〇一九年八月五日法官助理 艾志花书 记 员 周洪戬