安徽省寿县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0422民初2908号原告：李先华，女，汉族，1971年7月2日生，户籍地安徽省寿县，现住安徽省寿县。委托诉讼代理人：李韵歌，安徽寿州律师事务所律师，执业证号13415201711932212。被告：朱小燕，女，1984年2月2日生，户籍地安徽省寿县，现住安徽省寿县。被告：中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司，住所地安徽省淮南市寿县寿春镇东津大道天玺国际城2号楼102-202商铺，统一社会信用代码913404226679367395。负责人:李志，经理。委托诉讼代理人：程功，男，1993年10月16日出生，汉族，该公司员工。委托诉讼代理人：夏义娟，安徽衡威律师事务所律师，执业证号13404200611103927。原告李先华诉被告朱小燕、中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司（以下简称平安财保寿县支公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序于2019年7月18日公开开庭进行了审理，原告李先华及其委托诉讼代理人李韵歌，被告朱小燕及平安财保寿县支公司的委托诉讼代理人夏义娟到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。李先华向本院提出诉讼请求，请求判令：1、朱小燕、平安财保寿县支公司赔偿其各项损失合计113051.56元，其中医药费7181.36元、误工费24979.5元(2018年建筑业行业年平均工资60785元÷365天×150元/天)、护理费7408.8元（123.48元/天×60天）、营养费1800元（30元/天×60天）、住院伙食补助费600元（30元/天×20天）、交通费1000元、残疾赔偿68786元(2018年城镇居民人均可支配输入34393元×20年×10%)、鉴定费1300元，合计113055.66元；2、本案诉讼费用由被告方负担。事实与理由:2019年2月9日9时，朱小燕驾驶皖Ｄ×××××小型汽车，在安徽省滁州市凤阳县瓦屋刘村路段撞向路边电线杆，导致车上包括李先华在内的多名乘客受伤。该事故经安徽省凤阳县公安局交通管理大队认定，朱小燕负事故的全部责任。该事故车辆在平安财保寿县支公司处投保了平安驾乘人员意外综合保险。李先华先后在凤阳县中医院、寿县县医院治疗,其伤情经安徽正源司法鉴定所鉴定为十级伤残,误工期150日，护理期60日，营养期60日。事故发生后,双方当事人就赔偿事宜未达成一致,故具状起诉,请判如所请。朱小燕辩称，其已经购买了保险，发生事故后平安财保寿县支公司应当赔偿。平安财保寿县支公司辩称，1、肇事车辆在其公司投保驾乘人员意外综合险，医药费应在1万元限额内进行赔付，且根据保单第五条的特别约定应扣除100元免赔额；2、意外伤害残疾的赔付额为10万元，但依据合同约定，应当按照《人身保险伤残评定的标准》进行评残，不认可按照《人体损伤致残程度分级》进行伤残等级评定；3、根据保险条款的约定，营养费、住院伙食费、护理费，误工费，交通费、精神抚慰金、鉴定费不在其公司赔偿范围内。经审理，当事人对以下事实无异议，本院予以确认：2018年9月28日朱小燕为皖Ｄ×××××小型汽车向平安财保寿县支公司投保了平安驾乘人员意外伤害保险，其中意外伤害身故和残疾每人赔偿限额10万元、意外伤害医疗每人赔偿限额1万元。2019年2月9日9时，朱小燕驾驶皖Ｄ×××××小型汽车，在安徽省滁州市凤阳县瓦屋刘村路段撞向路边电线杆，导致车上包括李先华在内的多名乘客受伤。该事故经安徽省凤阳县公安局交通管理大队认定，朱小燕负事故的全部责任。李先华在寿县县医院住院治疗20天，花去医药费7181.36元，其伤情经安徽正源司法鉴定所对照《人体损伤致残程度分级》进行等级评定为十级伤残，误工期150日，护理期60日，营养期60日。事故发生前，李先华居住在寿县寿春镇九龙街道。上述事实，由当事人的陈述、道路交通事故责任认定书，驾驶证、行驶证（复印件）、保险单、出院记录、医药费发票、鉴定意见书等证据在卷佐证，足以认定。双方当事人争议的焦点：平安财保寿县支公司抗辩的观点是否成立。李先华认为，平安财保寿县支公司未提供相应的证据证明其就保险合同中免责条款向车主朱小燕尽到了法律规定的提示说明义务，故该条款不发生法律效力，李先华作为涉案车辆的乘客在乘坐时受伤，平安财保寿县支公司应当在平安驾乘人员意外综合保险约定的限额内对李先华的损失进行赔偿；对于伤残评定标准，平安财保寿县支公司所依据的标准仅仅是保险协会的一种行业标准，李先华出具的司法鉴定报告所采用的标准是司法鉴定所的统一适用标准，故应适用安徽正源司法鉴定所司法鉴定意见书出具的伤残评定标准。朱小燕认为其车辆投保了平安驾乘人员意外综合保险，投保时保险公司并未向其说明免责条款，也没收到相应的保险条款，李先华诉请的损失应当由平安财保寿县支公司赔偿。平安财保寿县支公司认为：（1）根据平安驾乘人员意外伤害保险伤残保险责任的约定，应当按照《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残标准的给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残赔偿金。（2）营养费、护理费、交通费、误工费、伙食补助费属于其免责条款，其公司不应赔偿；（3）医药费应在1万元限额内扣除100元免赔额。并向本院提交了保险单复印件、平安驾乘人员意外伤害保险条款，证明保险公司对投保人朱小燕就相关保险条款尽到了提示和明确说明的义务。经查，（1）平安财保寿县支公司提交的商业保险单（包含有平安驾乘人员意外综合保险）的投保人栏仅有“朱小燕”签名且没有签名时间；朱小燕所举的平安驾乘人员意外综合保险中特别约定栏中医药费每次事故免赔额100元的保单没有“朱小燕”签名。（2）平安财保寿县支公司提供的保险条款第八条载明，“营养费、护理费、交通费、误工费、伙食补助费……保险人不承担给付保险金责任。”但没有提供该免责条款已告知朱小燕的相关证据。本院认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定：订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。另依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条的规定：“保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的免除保险人责任的条款”。从平安财保寿县支公司提供的上述有关免责的条款记载的内容看，不能证明其公司就免责条款的内容对朱小燕履行了释明、告知的义务，故其免责条款对朱小燕不产生效力。对平安财保寿县支公司辩称本案应当按照《人身保险伤残评定标准及代码》所列伤残标准的给付比例乘以意外伤害保险金额给付伤残赔偿金的意见，本院认为该条款系格式条款且系行业标准，根据《中华人民共和国保险法》第三十条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释”。李先华在保险期间内因交通事故受伤造成人身损害，鉴定机构依据《人体损伤致残程度分级》对李先华伤情作出的鉴定意见，符合法律规定，故对平安财保寿县支公司的该抗辩意见不予采纳。综上，本院认为，朱小燕与平安财保寿县支公司签订的《保险合同》，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同的约定全面履行各自的义务。朱小燕作为投保人已足额向平安财保寿县支公司交纳了保险费用，平安财保寿县支公司亦应当按照保险合同的约定，在事故发生后向权利人李先华履行赔付保险金的义务。对李先华诉请的医疗费7181.36元、护理费7408.8元、住院伙食补助费600元、营养费1800元、残疾赔偿68786元、鉴定费1300元，符合法律规定，本院予以认定。对诉请的交通费1000元，本院根据李先华的就医地点和住院时间酌情认定400元。对李先华诉请误工费24979.5元，李先华认为应当按照2018年建筑业行业每天平均工资166.53元予以赔偿，并向本院提交了营业执照及寿县寿春镇人民政府的证明予以证明。经查，寿县市场监督管理局颁发的营业执照记载组成形式个人经营，经营者为吴长春（系李先华之夫），经营范围为电焊服务、吊装搬运服务。本院认为，从该营业执照记载的经营范围看，对李先华主张的误工费可比照居民服务、修理和其他服务业标准予以赔偿，即为19932元（150天×132.88元/天），对超出该部分的请求，本院不予支持。以上合计107408.16元，平安财保寿县支公司在其承保的平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内向李先华赔偿107181.36元，超出其承保范围的损失226.8元由朱小燕赔偿李先华，据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条、第六十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下：一、中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司在平安驾乘人员意外伤害保险赔偿限额内赔偿李先华医疗费、护理费、营养费、住院伙食补助费、交通费、残疾赔偿金、鉴定费，合计107181.36元；二、朱小燕赔偿李先华医疗费等损失226.8元；上述一、二于判决生效后十日内一次性履行完毕。三、驳回李先华的其他诉讼请求。负有给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2761元，减半收取1381元，由中国平安财产保险股份有限公司寿县支公司负担1222，李先华负担159元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。审判员  高道田二〇一九年八月十六日书记员  杨 雪附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。第六十四条保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。