广东省揭阳市榕城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5202民初1204号原告：中国农业银行股份有限公司揭阳分行，住所：广东省揭阳市区黄岐山大道中段东侧。负责人：陈映东，行长。委托诉讼代理人：吴旭、魏星，该行职员。被告：黄帆，男，汉族，1970年2月出生，户籍地广东省揭阳市榕城区，现住揭阳市榕城区，被告：江美珍，女，汉族，1978年12月出生，户籍地广东省揭阳市榕城区，现住揭阳市榕城区，原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行与被告黄帆、江美珍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴旭到庭参加诉讼，二被告经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告黄帆、江美珍签订的最高额担保个人借款合同。2.判令被告黄帆立即归还原告借款本金人民币（下同）75万元及利息、罚息（计至2019年5月30日利息、罚息750.91元，自2019年5月30日起至还清之日止的利息、罚息按合同约定逾期利率、罚息率计算）。3.判决原告对被告黄帆、江美珍提供抵押的房产享有优先受偿权。4.本案诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2018年4月17日，被告黄帆、江美珍与原告签订的最高额担保个人借款合同，于2018年4月26日向原告借款人民币75万元，期限1年，自2018年4月26日起至2019年4月25日止，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定，一次性还本按月付息，并由黄帆、江美珍提供所购房产作抵押。贷款存续期内被告黄帆未能按合同约定履行还款义务，现结欠本金75万元，利息750.91元，经催讨未果。二被告没有向本院提交答辩意见，也没有提交证据。经审理查明：2018年4月17日，被告黄帆、江美珍与原告签订的最高额担保个人借款合同，约定：自2018年4月17日起至2023年4月16日止，被告黄帆可以在75万元的借款额度内向原告申请借款，单笔借款期限最长不超过60个月，到期日最迟不得超过2023年4月16日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%确定，按月付息，一次性还本；每笔借款的金额、期限、执行利率等以本合同和对应借款凭证的记载为准，借款凭证与合同约定不一致的，以借款凭证为准；借款人未按约定期限归还借款本金，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；被告黄帆、江美珍提供其共有房屋作为抵押物，为被告黄帆在上述期限内向原告借款形成的债务提供最高余额1089000元的最高额抵押，抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金及实现债权的费用等。合同签订后，双方对上述房产办理了抵押登记。2018年4月26日，被告黄帆向原告借款75万元，借款凭证载明，借款期限自2018年4月26日起至2019年4月25日止，借款执行利率为6.09%，逾期利率为9.135%，还款方式为一次性还本按约还息。借款期间，被告黄帆依约付还借款利息。借期届满，被告黄帆未能按合同约定履行还款义务，截至2019年5月30日，被告黄帆结欠原告借款本金75万元、借款逾期罚息750.91元。上述事实，有下列证据证明：原告的营业执照、金融许可证、负责人身份证明书各1份；被告黄帆、江美珍的身份证复印件及两人的结婚证、户口簿各1份；原告与被告黄帆、江美珍签订的最高额担保个人借款合同、房地产抵押清单、房地产权证、不动产登记证明、借款凭证、贷款合约基本信息业务凭证及当事人的陈述等证据为证，足资认定。本院认为，原告是取得中国银行业监督管理委员会广东监管局核发金融许可证并经工商部门核发营业执照的金融机构，其经营贷款业务符合我国法律法规的规定。原告与被告黄帆、江美珍签订的最高额担保个人借款合同及借款凭证，主体适格，意思表示真实，内容不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，当事人应依照约定全面履行各自的义务。被告黄帆向原告借款75万元，除支付了部分利息外，截至2019年5月30日，被告黄帆结欠原告借款本金75万元、罚息750.91元，事实清楚，证据充分，应予认定。被告黄帆未按约定期限归还借款，已构成违约，应按合同约定承担偿还本金并支付逾期罚息的民事责任；原告请求被告黄帆偿还借款本金75万元及罚息750.91元，理由充分，本院予以支持。自2019年5月31日起，因借款己逾期，逾期罚息应按合同约定的罚息利率9.135%计算。被告黄帆、江美珍以其共有的作为抵押物，为被告黄帆在上述期限内向原告借款形成的债务提供最高余额1089000元的最高额抵押，并办理了抵押登记手续，抵押关系合法有效，应予认定。原告系抵押权人，依法对该抵押物在最高额1089000元的价值范围内享有优先受偿权。在原告与被告黄帆、江美珍签订的最高额担保个人借款合同履行期限届满前，被告黄帆迟延履行债务致使不能实现合同目的，原告请求解除合同，符合法律规定，本院予以支持，该合同自本判决生效之日起予以解除。二被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第㈣项、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行与被告黄帆、江美珍签订的最高额担保个人借款合同自本判决生效之日起予以解除。二、被告黄帆应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行借款人民币75万元及罚息（截至2019年5月30日罚息人民币750.91元，自2019年5月31日起至还清之日止罚息按逾期罚息年利率9.135%计算）。三、原告中国农业银行股份有限公司揭阳分行对本判决第二项确定的被告黄帆的债务，以被告黄帆、江美珍提供抵押的位于揭阳市榕城区临江南路的房屋折价或拍卖、变卖所得价款在最高限额人民币1089000元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取为人民币5710元，由二被告负担。二被告应于本判决生效之日起五日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于揭阳市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向揭阳市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  张剑锋二〇一九年八月十二日书记员  杨 恬附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：(一)因不可抗力致使不能实现合同目的;(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务;(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行;(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的;(五)法律规定的其他情形。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行;已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。