广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0402民初6294号原告：交通银行股份有限公司珠海分行，住所地：珠海市吉大九洲大道东段**交行大厦，统一社会信用代码：91440400892539473R。负责人：林波，该行行长。委托诉讼代理人：林春芳，北京盈科（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈红年，北京盈科（珠海）律师事务所实习律师。被告：宋素芬，女，汉族，1964年11月1日出生，住四川省阆中市，原告交通银行股份有限公司珠海分行（以下简称交行珠海分行）与被告宋素芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告交行珠海分行的委托诉讼代理人林春芳、陈红年到庭参加诉讼。被告宋素芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。交行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告宋素芬签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期；2.判令被告宋素芬清偿所欠原告借款本金人民币147878.81元；3.判令被告宋素芬依合同约定向原告支付贷款利息、复利及罚息直至借款本息全部清偿之日止（暂计至2019年3月，被告宋素芬所欠利息、复利及罚息为人民币2988.51元）；4.判令被告宋素芬承担原告为实现债权而产生的律师费3771元；5.确认原告对依法处分抵押物(位于广东省珠海市××红旗镇××单元××房）的所得价款有优先受偿权；6.判令被告承担本案诉讼费、保全费、评估费、拍卖费等诉讼相关费用。事实和理由：2015年7月14日，宋素芬与交行珠海分行签订《个人房产抵押贷款合同》（以下简称“合同”）。合同第二十三条约定宋素芬向交行珠海分行借款人民币200000元，贷款期限为120个月；合同第二十二条约定所购买的房屋位于广东省珠海市××红旗镇××单元××房；合同第二十四条约定贷款利率按五年以上期限人民银行贷款基准利率下浮5%，该笔贷款经银行核定利率为3.879167‰；合同第二十六条约定的还款方法为等额本息还款法，合同第二十六条约定还款日为放款日的对应日。合同第六条约定宋素芬将其购买的前述房产作为抵押物，为其债务向交行珠海分行提供抵押担保。合同第6.3条约定抵押担保的范围为合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、提前还款补偿金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。合同第十三条约定了贷款人有权单方宣布贷款本金全部提前到期的情形。合同第十四条约定借款人未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利；合同第24.5条约定逾期贷款的罚息利率为合同约定利率上浮50%。合同第14.3条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。合同签订后，2015年8月20日交行珠海分行向宋素芬发放了全部贷款。宋素芬提供的抵押房产办理了抵押登记手续，交行珠海分行取得了《房地产他项权证》，享有抵押房产的抵押权。贷款发放后宋素芬开始履约还款，但从2018年10月起，宋素芬开始不按约定履行义务，至2019年3月，宋素芬逾期还款达5期。经交行珠海分行多次催收、反复沟通，宋素芬至今仍未清偿拖欠的借款本息。根据合同约定，交行珠海分行有权宣布合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求宋素芬立即偿还所有贷款本息并支付罚息及复利。交行珠海分行与宋素芬签订的合同是各方的真实意思表示，合法有效，各方应自觉遵守。合同签订后，交行珠海分行已依约履行了发放贷款的义务，但宋素芬却未完全履行还款义务，其行为已构成违约，应承担相应的法律责任宋素芬未作答辩。本院经对交行珠海分行提供的《个人房产抵押贷款合同》、借款凭证、房地产他项权证、账户情况及欠款记录、委托代理合同等证据进行审查，认为以上证据符合法律规定，应予采信。据此，再结合当事人的陈述，本院对交行珠海分行诉称的事实予以认定。另查明，《个人房产抵押贷款合同》约定贷款利率如遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。交行珠海分行主张的暂计至2019年3月18日的利息、复利、罚息合计2988.51元中包含利息2812.45元。本院认为，宋素芬经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提出抗辩，应承担不利的后果。本案事实根据交行珠海分行所提供的证据审查认定。交行珠海分行与宋素芬签订的《个人房产抵押贷款合同》是当事人的真实意思表示，合同成立有效，双方应全面履行合同义务。交行珠海分行依约向宋素芬发放了贷款，宋素芬未按约定履行还款义务，构成违约，交行珠海分行请求合同项下已发放的贷款全部提前到期，符合合同约定，本院予以支持，其请求宋素芬偿还尚欠的借款本金147878.81元，支付暂计至2019年3月18日的利息、复利、罚息合计2988.51元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，有法律和合同依据，本院予以支持。其中罚息应以未还借款本金147878.81元为基数，复利以未还利息2812.45元为基数，均按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率（以次年1月1日为调整日）下浮5%的基础上上浮50%计算。另，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，交行珠海分行请求自2019年3月19日起的利息，欠缺依据，应予驳回。交行珠海分行为实现本案债权，实际花去律师费3771元，按照《个人房产抵押贷款合同》的约定，该费用应由宋素芬承担，且所收取的律师费金额符合《广东省物价局、司法厅律师服务收费管理实施办法》规定的计收标准，故交行珠海分行请求宋素芬向其支付该费用有理，本院予以支持。宋素芬提供了其名下位于珠海市金湾区××单元××房（房地产权证号：**××**）为合同项下债务向交行珠海分行提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记手续，该抵押行为合法有效。交行珠海分行依法就本案债权对处分上述抵押物的所得价款享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告交通银行股份有限公司珠海分行与被告宋素芬签订的《个人房产抵押贷款合同》项下已发放的贷款本金全部提前到期；二、被告宋素芬于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金147878.81元及支付暂计至2019年3月18日的利息、复利、罚息共2988.51元，合计欠款150867.32元；三、被告宋素芬于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付自2019年3月19日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利［罚息以未还借款本金147878.81元为基数，复利以未还利息2812.45元为基数，均按五年以上（期限）人民银行贷款基准利率（以次年1月1日为调整日）下浮5%的基础上上浮50%计算］；四、被告宋素芬于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告交通银行股份有限公司珠海分行支付律师费3771元；五、原告交通银行股份有限公司珠海分行就本案债权对处分被告宋素芬名下位于珠海市金湾区（房地产权证号：：**××**所得价款享有优先受偿权；六、驳回原告交通银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3393元，由被告宋素芬负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  龙小艳人民陪审员  黄毅江二〇一九年八月八日书 记 员  谢金玲郭铭宇陈嘉怡