安徽省南陵县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0223民初3483号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地上海市自由贸易试验区峨山路******，统一社会信用代码91310000598188051B。负责人：徐振裕。委托诉讼代理人：何宏胜，安徽铭诚律师事务所律师。被告：张良宏，男，1963年10月23日出生，汉族，住安徽省南陵县。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安财保上海公司）诉被告张良宏保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月26日公开开庭进行了审理，原告永安财保上海公司的委托诉讼代理人何宏胜到庭参加了诉讼，被告张良宏经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。永安财保上海公司向本院提出诉讼请求：判决被告支付原告保险赔款316,914.36元、利息19,090.88元（其中以159,100元为基数按年利率6%计付2017年12月27日至2019年4月20日期间的利息112,553.64元，以52,599.96元为基数按年利率6%计付2018年6月22日至2019年4月20日期间的利息2,611.26元，以105,214元为基数按年利率6%计付2018年9月5日至2019年4月20日期间的利息3,926.08元；以后的利息仍应计算至欠款实际清偿日止）。事实和理由：2016年12月22日，被告通过网络投融资平台广东网金控股股份有限公司向投资人王国海等二人借款15万元，借款期限为2016年12月22日至2017年12月20日；2017年6月21日，被告通过网络投融资平台广东网金控股股份有限公司向投资人邵婷婷等五人借款5万元，借款期限为2017年6月21日至2018年6月15日；2017年9月4日，被告通过网络投融资平台广东网金控股股份有限公司向投资人章良娣等九人借款10万元，借款期限为2017年9月4日至2018年8月30日，上述三笔贷款的还款方式均为到期一次性后端付息、后端还本。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为上述三笔贷款的16位投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日时未能还本付息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后，分别于2017年12月27日、2018年6月22日、2018年9月5日支付了保险金159,100元、52,599.96元、105,214.4元，广东网金控股股份有限公司代被保险人向原告出具了权益转让书。在原告支付保险赔偿金后，多次向被告进行追偿，但无果。张良宏未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、广东网金控股股份有限公司系商务服务业，2016年11月16日取得第二类增值电信业务中的信息服务业务（仅限于互联网信息服务）经营许可证，有效期至2021年11月22日。二、广东网金控股股份有限公司作为网上中介平台，与宁波银行直销银行开展金融融资项目合作。三、被告通过该平台向平台上的投资人进行借款，双方签订了《直销银行投融平台服务协议》（电子档），其中约定了平台可视情况购买保证保险，被保险人为平台上的投资人。2016年12月22日，被告通过广东网金控股股份有限公司的网络投融资平台向投资人胡庭娥、王国海二人借款15万元，并签订《借款协议》（电子档），约定借款期限为2016年12月22日至2017年12月20日、利率为年利率6%。2016年12月22日，被告收到该15万元。2016年12月31日，该平台以被告名义向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为胡庭娥。2017年12月21日，原告收到广东网金控股股份有限公司递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息159,100元。2017年12月26日，原告履行了给付保险理赔款159,100元的义务，广东网金控股股份有限公司向原告出具了《权益转让书》；2017年6月21日，被告通过广东网金控股股份有限公司的网络投融资平台向投资人邵婷婷、陈泳、陈列、劳雯波、杨建珍五人共计借款5万元，并签订《借款协议》（电子档），约定借款期限为2017年6月21日至2018年6月15日、利率为年利率5.2%。2017年6月21日，被告收到该5万元。2017年6月21日，该平台以被告名义向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为邵婷婷、陈泳、陈列、劳雯波、杨建珍，保险金额为52,599.96元。2018年6月19日，原告收到广东网金控股股份有限公司递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息52,599.96元。2018年6月22日，原告按照保单约定履行给付保险理赔款52,599.96元的义务，广东网金控股股份有限公司向原告出具了《权益转让书》。2017年9月4日，被告通过广东网金控股股份有限公司的网络投融资平台向投资人章良娣、陈光群、王乃丕、俞爱儿、张丽芬、朱建波、陈哲（二笔）、吴芬亚、张继涛九人借款10万元，并签订《借款协议》（电子档），约定借款期限为2017年9月4日至2018年8月30日、利率为年利率5.2%。2017年9月4日，被告收到该10万元。2018年7月12日，该平台以被告名义向原告投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为章良娣、陈光群、王乃丕、俞爱儿、张丽芬、朱建波、陈哲（二笔）、吴芬亚、张继涛，保险金额为105,214.4元。2018年8月31日，原告收到广东网金控股股份有限公司递交的《索赔申请书》，被告未按照借款协议约定的时间归还借款，产生本息105,214.4元。2018年9月5日，原告按照保单约定履行给付保险理赔款105,214.4元的义务，广东网金控股股份有限公司向原告出具了《权益转让书》。四、上述投资人应获得的投资借款本息已由宁波银行支付给了各位投资人。本院认为，张良宏事先同意由广东网金控股股份有限公司在平台上向原告投保“永安白领融个人借款保证保险”，故张良宏与原告之间形成了保证保险合同关系。保证保险合同系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，且不损害他人合法权益，合法有效，双方均应按合同的约定全面履行各自的义务。原告在为张良宏在有关人员人借款时提供了保证保险从而使张良宏获得了相应借款，依据约定张良宏应该按照借款合同约定按时支付借款本息，但是没有履行还本付息的义务，导致保险事故发生，致使原告承担了保证责任。担保法规定，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。据此，原告有权向张良宏行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十二条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告张良宏于本判决生效之日起十日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司代偿款316,914.36元，其中以159,100元为基数按年利率6%计付2017年12月27日至该欠款实际清偿日止的利息，以52,599.96元为基数按年利率6%计付2018年6月22日至该欠款实际清偿日止的利息，以105,214元为基数按年利率6%计付2018年9月5日至该欠款实际清偿日止的利息；以后的利息仍应计算至欠款实际清偿日止。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期的债务利息。案件受理费减半收取计3,170元，由被告张良宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。审判员  宋代友二〇一九年八月三十日法官助理蒋健书记员朱梅附相关法律条文：《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十二条人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益。财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。财产保险是以财产及其有关利益为保险标的的保险。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。保险利益是指投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。