湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0304民初1085号原告：黄林，男，1978年2月21日出生，汉族，住十堰市郧阳区。委托诉讼代理人：王亚平，湖北紫霄律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为提出、放弃、变更诉讼请求，进行调解或和解，提出反诉或者上诉。委托诉讼代理人：田鹏，湖北紫霄律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为提出、放弃、变更诉讼请求，进行调解或和解，提出反诉或者上诉。被告：中国人民财产保险股份有限公司十堰市郧阳支公司。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇沿江大道**。统一社会信用代码：91420304882262482Y。负责人:盛韶明，该支公司经理。委托诉讼代理人：赵应招，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理。委托诉讼代理人：王肖，湖北郧阳律师事务所律师。代理权限：一般代理。原告黄林与被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市郧阳支公司（以下简称人民财保郧阳支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄林的委托诉讼代理人王亚平，被告人民财保郧阳支公司的委托诉讼代理人王肖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告黄林向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告支付残疾保险金235000元和医疗赔偿金50000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年5月8日，十堰巨能电力集团有限责任公司郧县分公司（以下简称巨能电力郧县分公司）为其在十堰市郧阳区的《农村配电网建设与改造工程》的项目在被告人民财保郧阳支公司处投保《建筑施工人员团体意外伤害保险》。保障项目为：意外医疗费用补偿，每人保险金额50000元，意外身故、残疾给付每人保险金额500000元。保险合同签订后，巨能电力郧县分公司支付了保险费。2017年10月29日，原告在十堰市郧阳区胡家营镇大漆沟电力升级改造项目工作过程中受伤，花费医疗费用171320.35元，经伤残鉴定综合赔偿系数为0.47。受伤后，原告多次要求理赔，被告均拒赔，为维护原告的合法权益，特向法院起诉。被告人民财保郧阳支公司辩称，1、原告黄林伤残是依照《人体损伤程度鉴定标准》进行鉴定的，根据保险条款的约定，被保险人黄林的伤残等级评定应依照《人身保险伤残评定标准》进行评定，原告黄林未能按照保险合同约定提供证据证明其伤情符合保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》所列的伤残程度，故保险人不负有给付伤残保险金责任；2、原告黄林不是投保人的员工，不属于案涉保险合同的被保险人，我公司不应承担保险赔付责任。本院认定事实如下：2017年5月5日，巨能电力郧县分公司为承包的农村配电网建设与改造工程在人民财保郧阳支公司投保了“建筑施工人员团体意外伤害保险”，并签订了一份《建筑施工人员团体意外伤害保险单》。该保险单载明：投保人十堰巨能电力集团有限责任公司郧县分公司，受益人（详见被保险人及受益人名单），工程名称为农村配电网建设与改造工程，施工地址：十堰市郧阳区，保障内容为意外身故、残疾给付保险金额为500000元/人、意外医疗费用补偿保险金额为50000元/人、每次事故门诊及急诊限额500元、每次事故免赔额100元、给付比例80%，保险费为106400元，保险期间自2017年5月6日零时起至2018年5月5日二十四时止。中国人民财产保险股份有限公司《团体建筑施工人员意外伤害保险条款（2012版）》第1.2条约定：“年龄在16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动的、在建筑工程施工现场从事管理和作业、并与施工企业建立劳动关系的人员，以及经保险人同意并在保单中载明的其他人员可作为本保险合同的被保险人。”第2.1条约定：“在保险期间内，被保险人在本保险合同载明的工程项目施工区域内从事管理和作业过程中，或者在施工期限内施工方指定的集中生活区域内，或者从施工现场到施工方指定的集中生活区域往返途中遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故或者残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金。”第2.1.2条约定：“在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残程度之一的，保险人按《评定标准》所对应伤残等级给付比例乘以保险金额给付残疾保险金。（1）被保险人因同一意外伤害造成两处或者两处以上伤残的，保险人根据《评定标准》规定的多处伤残评定原则给付残疾保险金……。”《附加建筑施工人员意外伤害医疗保险条款（2012）》第2.2条约定：“本附加险合同适用补偿原则。被保险人通过任何途径所获得的医疗费用补偿金额总和以其实际支出的医疗费用金额为限。被保险人已经从社会基本医疗保险或任何第三方（包括任何商业医疗保险）获得相关医疗费用补偿的，保险人仅对扣除已获得补偿后的剩余医疗费用，按照合同约定承担给付保险金责任。”2017年10月10日，巨能电力郧县分公司（甲方）与长阳清江电业有限责任公司（乙方）签订《电力建设安装工程劳务分包合同》，长阳清江电业有限责任公司承包了郧阳区胡家营镇大漆沟精准扶贫线路迁建工程，分包方式为甲方负责材料供给，乙方包工不包料，施工范围和内容为乙方协助甲方完成10KV线路、配电和低压架空线路新建及改造等工程任务，直至启动投产前等方面所需的劳务配合工作并包含拆除工程。2017年10月29日，黄林受长阳清江电业有限责任公司指派到长阳清江电业有限责任公司承包的十堰市郧阳区胡家营镇大漆沟精准扶贫线路迁建工程从事安装架设电线工作，在劳动过程中受伤。受伤后，黄林在十堰市太和医院住院治疗142天，花费医疗费171320.35元（含后续医疗费12000元），本院（2018）鄂0321民初928号生效民事判决书判决该费用由长阳清江电业有限责任公司和巨能电力郧县分公司负担。2018年8月1日武汉福田爱民司法鉴定中心作出武福爱〔2018〕临鉴字第1419号司法鉴定意见书，鉴定意见为：1、黄林损伤构成一个七级伤残、一个九级伤残、两个十级伤残，综合赔偿指数47%；2、建议给予后续医疗费12000元；3、自受伤之日起，误工时间评定为伤后至定残前一日，营养180日。后黄林向人民财保郧阳支公司索赔无果，故而成诉。本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。巨能电力郧县分公司与人民财保郧阳支公司签订的保险合同，是双方真实意思表示，不违反法律规定，保险合同依法成立并生效。关于黄林是否属于涉案保险合同的被保险人问题，本院认为，巨能电力郧县分公司投保时，人民财保郧阳支公司是按工程造价计算保险费，合同也未约定具体的被保险人名单，据此可以确认本案保险合同的被保险人是不确定的，只要符合保险合同约定即可。保险条款第1.2条约定：“年龄在16周岁至65周岁、身体健康、能正常工作或正常劳动，在建筑工地施工现场从事管理和作业并与施工企业建立劳动关系的人员，以及经保险人同意并在保险单中载明的其他人员可作为本保险合同的被保险人。”对其中劳动关系的理解，人民财保郧阳支公司认为应当是劳动合同关系或事实劳动关系，黄林则认为对在该工程进行了施工即可，双方对此理解有争议，而该保险条款的释义条款中并未对“劳动关系”的概念作出专门解释，根据不利解释原则，此处的劳动关系不应限缩理解为劳动合同关系或事实劳动关系，而应指广义的劳动施工事实关系。且本案所涉及的团体建筑工程施工人员意外伤害保险，通常理解应为对在目标工程从事施工人员提供风险的保障。本案中，黄林是巨能电力郧县分公司承包的工程的施工人员，其劳动成果归于该工程，符合该保险合同约定的被保险人范围。黄林在施工中意外受伤，人民财保郧阳支公司应当按约定向黄林支付保险金，因黄林经鉴定伤残赔偿系数为47%，故人民财保郧阳支公司应依照保险合同的约定赔付黄林的意外伤害残疾保险金为235000元（500000元×47%）。人民财保郧阳支公司辩称黄林未能按照保险合同约定提供证据证明被保险人黄林的伤情符合保险合同约定的《人身保险伤残评定标准》所列的伤残程度，保险人不负有给付伤残保险金责任。但保险合同中《人身保险伤残评定标准》系人民财保郧阳支公司提供的格式条款，人民财保郧阳支公司亦没有做出特别提示、说明，也未明确告知必须依照该标准评定后方能给付意外伤残保险金，且黄林申请鉴定依据的《人体损伤程度鉴定标准》系司法解释性质文件，对人身损害程度评定范围及其效力明显高于格式合同中约定的《人身保险伤残评定标准》，更有利于保护被保险人的利益，故对人民财保郧阳支公司该辩解意见，本院不予采信。关于医疗保险金问题，保险条款中约定了附加医疗保险责任适用补偿原则，本院生效法律文书已判决黄林因2017年10月29日发生的意外事故所产生的全部医疗费用由长阳清江电业有限责任公司和巨能电力郧县分公司负担，故人民财保郧阳支公司不应当再承担医疗保险金的给付责任，本院对黄林关于医疗保险金的诉讼请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第九条、第十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市郧阳支公司于本判决生效之日起十日内向原告黄林赔付意外伤害残疾保险金235000元；二、驳回原告黄林的其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5575元，因适用简易程序减半收取计2787.5元，由被告中国人民财产保险股份有限公司十堰市郧阳支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判员  尤丽二〇一九年八月二日法官助理陈天天书记员吴迪附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第三十条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。2、最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第九条保险人提供的格式合同文本中的责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款，可以认定为保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。保险人因投保人、被保险人违反法定或者约定义务，享有解除合同权利的条款，不属于保险法第十七条第二款规定的“免除保险人责任的条款”。第十三条保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。3、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。