甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初4599号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行，统一社会信用代码916209006708270237。负责人:王某。委托诉讼代理人:孙某，该公司法律顾问。被告:殷某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告:李某，浙江省温州市人，住甘肃省酒泉市。被告:田某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告:祁某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告田某、祁某共同委托诉讼代理人:黄某，甘肃卓辩律师事务所律师。被告:吴某，河北省府城市人，住甘肃省酒泉市。被告:于某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行（以下简称邮储银行酒泉市分行）与被告殷某、李某、田某、祁某、吴某、于某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行酒泉市分行的委托诉讼代理人孙某，被告殷某、李某、被告田某、祁某的共同委托诉讼代理人黄某，被告吴某、于某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行酒泉市分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告殷某偿还原告贷款本金197004.26元，利息10080.22元，本息合计207084.48元（利息暂计算至2019年2月13日）；2.判令被告殷某偿还原告贷款本金197004.26元、利息10071.61元，本息合计207075.87元（利息暂计算至2019年2月13日）；3.判令被告殷某偿还拖欠原告贷款本金自2019年2月13日至本息清偿之日止的利息（按照年利率12.5063%计算）；4.判令原告对被告殷某、李某所有的位于酒泉市××区的房屋通过拍卖、折价或者变卖的价款具有优先受偿权；5.判令原告对被告田某、祁某所有的位于酒泉市××区房屋通过拍卖、折价或者变卖的价款具有有限受偿权；6.判令原告对被告吴某、于某所有的位于酒泉市××区的房屋通过拍卖、折价或者变卖的价款具有有限受偿权；7.本案涉诉费用由被告承担。庭审中，原告放弃第二项诉讼请求。庭审中，原告将第一、二、三项诉讼请求变更为：被告殷某偿还原告借款本息合计428873.86元，其中借款本金为394008.52元，截止2019年7月15日的利息及罚息为34865.34元，并支付自2019年7月16日至原告债权实现之日止的利息。事实和理由：2015年4月3日，原告与被告殷某签订《个人额度借款合同》，合同约定由原告为被告提供最高800000元本金的借款额度，在约定的额度存续期间内被告可以循环使用额度内的借款，借款利息以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，对于借款人未按照合同约定日期偿还的借款本金和利息，原告有权按照罚息利率计收罚息，罚息利率按照借款利率加收50%确定，借款人未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即视为借款人违约，原告有权宣布之间或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿。2015年4月3日，被告李某、殷某、田某、祁某、吴某、于某与原告签订《个人最高额抵押合同》，为上述《个人额度借款合同》项下的贷款提供抵押，担保范围包括本金、利息、罚息，抵押财产分别为被告李某、殷某所有的位于酒泉市××区的房屋，被告田某、祁某所有的位于酒泉市××区的房屋，被告吴某、于某所有的位于酒泉市××区的房屋，上述财产已于2015年4月8日办理抵押登记（权利证书编号：旧房他证酒泉市字第2015010**）。2015年4月14日，原告按照合同约定向被告提供贷款400000元，约定借款利率为年利率8.3375%，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息还款，同日原告按照合同约定向被告提供贷款400000元，约定借款利率为年利率8.3375%，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息还款。截止原告起诉之日，被告在原告处的上述两笔借款全部逾期，且多次催收无果。现原告为实现债权，具状起诉被告殷某辩称，涉案的银行贷款是我贷的，贷款手续也是我办理的，但是原告也清楚该笔借款的实际使用人是被告田某，我只使用了其中的100000元，我的意见是被告田某将房子卖掉尽快偿还借款。被告李某辩称，与被告殷某的答辩意见一致。被告田某、祁某辩称，原告与被告殷某、李某的贷款属实。被告吴某辩称，我与被告田某是朋友关系，所以为该笔借款提供了担保，当时田某称借用我的房本一年，但现在已经使用了五年，原告也没有给我相关的贷款手续附件，至今不清楚具体的贷款金额，我现在要求被告田某尽快将房本还给我。被告于某辩称，与被告吴某的答辩意见一致。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：2015年4月3日，被告殷某（借款人）与原告（贷款人）签订《个人额度借款合同》（编号62002755215044086114）一份，约定，被告的授信额度为800000元，额度存续期最长为20月，自2015年4月3日至2025年4月3日，合同同时对额度的使用、还款与利息计算、违约及违约救济措施等其他权利义务作了约定。同日，被告李某、殷某、田某、祁某、吴某、于某与原告签订《个人最高额抵押合同》（编号62002755315043213250）一份，约定，被告殷某、李某以其所有的位于酒泉市××路房屋、被告田某、祁某以其所有的位于酒泉市××区房屋，被告吴某、于某以其所有的的位××路房屋为被告殷某的上述借款提供最高额抵押担保，同时约定抵押权与所担保的债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间为2015年4月3日至2027年4月3日，担保范围为借款本金、利息、违约金、赔偿金及为实现债权与担保权利发生的费用等。同年4月8日，原告为上述抵押物办理了酒房房他证酒泉市字第2015010**项权利登记。2015年4月14日，被告殷某向原告两次申请支用贷款并出具中国邮政储蓄银行个人贷款借据两份（编号分别为6200275511504918990301，6200275511504918983401），同日，原告分两次向被告殷某发放贷款，每次发放400000元，年利率为8.3375%，贷款期止期2020年4月14日，还款方式为阶段性等额本息，同时约定逾期利率为12.5063%。截止2019年7月15日，被告殷某尚欠原告邮储银行酒泉市分行借款本金394008.52元，利息34865.34元。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告向被告殷某发放贷款800000元，并提供了中国邮政储蓄银行个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、个人额度借款支用单、个人贷款放款单、个人贷款借据等证据予以佐证，本院予以确认。对于原告要求被告偿还借款本息的主张，因原告提供了截止2019年7月15日被告拖欠原告贷款本息的银行系统截屏，故本院对被告拖欠原告借款本金394008.52元，利息34865.34元予以支持。双方对逾期利息已有明确约定，故原告主张被告自2019年7月16日起按逾期利率12.5063%承担利息，本院予以支持。对于原告主张的抵押物的优先受偿权，因原告为抵押物设立了抵押登记，故抵押权成立并生效，且根据被告李某、殷某、田某、祁某、吴某、于某与原告签订的个人最高额抵押合同第四条的约定，抵押权与所担保的债权同时存在，担保债权确定的期间为2015年4月3日至2027年4月3日，现债权并未消灭，故对原告的该项请求予以支持。被告殷某称借款的实际使用人系被告田某，但根据合同的相对性原则，与原告签订借款合同的相对方系被告殷某，故对其意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十九条、第六十条之规定，判决如下：一、被告殷某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行借款本金394008.52元，支付截止2019年7月15日的借款利息34865.34元，并以本金394008.57元、年利率12.5063%计算承担自2019年7月16日至贷款本息还清之日的逾期利息；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行对被告殷某、李某所有的位于酒泉市××路房屋处置所得价款在第一项款项范围内享有优先受偿权；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行对被告田某、祁某所有的位于酒泉市××区房屋处置所得价款在第一项款项范围内享有优先受偿权；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司酒泉市分行对被告吴某、于某所有的的位××路房屋处置所得价款在第一项款项范围内享有优先受偿权；以上款项，限被告于本判决生效后十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3756元，由被告殷某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 张 芸 二〇一九年八月十三日法官助理 张胜娟书 记 员 田毅璇