云南省盈江县人民法院民 事 判 决 书（2019）云3123民初297号原告：中国农业银行股份有限公司盈江县支行（以下简称农行盈江支行），营业场所云南省德宏州盈江县平原镇永盛路62号，统一社会信用代码91533123219141908B。负责人：付彭程，系农行盈江支行行长。委托诉讼代理人：丁茂椿，男，汉族，1969年4月20日生，住址云南省德宏州盈江县，系农行盈江支行风险管理部经理。特别授权代理。委托诉讼代理人：明祖强，男，傣族，1977年12月5日生，住址云南省德宏州盈江县，系农行盈江支行个人金融部副经理。特别授权代理。被告：赵安东，男，汉族，1969年7月22日生，住址云南省德宏州瑞丽市。被告：李维华，女，汉族，1971年8月2日生，住址云南省德宏州瑞丽市。二被告委托诉讼代理人：严宏，云南智诚律师事务所律师，执业证号15331201010611453。特别授权代理。被告：盈江县三联商贸有限责任公司（以下简称三联公司），住所云南省德宏州盈江县平原镇勐腊路**，统一社会信用代码915331235848391324。法定代表人：赵安东，系三联公司执行董事。原告农行盈江支行与被告赵安东、李维华、三联公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月9日公开开庭进行了审理。原告农行盈江支行的委托诉讼代理人丁茂椿、明祖强、被告李维华及其与赵安东的委托诉讼代理人严宏到庭参加了诉讼，被告三联公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行盈江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵安东偿还原告贷款本金4,000,000元及自欠付本息之日起至实际清偿之日止的利息(含正常利息、逾期罚息、复利，利率及利息计算方式按双方签订的《最高额担保个人借款合同》约定的利率及利息计算标准计算。其中试算至2019年2月3日（含）的实际利息为101,075.34元（正常利息40,146.51元，罚息60,320元，复利608,83元）;判令被告李维华（借款人赵安东之妻）作为借款人赵安东的共同还款人对本案原告请求的贷款本息承担共同还款责任；2.判令被告三联公司对上述贷款本息在其抵押担保范围内承担担保责任；3.判令原告对被告盈江三联公司名下《房地产抵押清单》（编号：53100220150042365）中位于盈江县的房地产在抵押担保范围内享有优先受偿权；4.判令由三位被告共同承担本案诉讼费。事实及理由：被告赵安东因生产经营流动资金不足，向原告申请最高额可循环助业贷款5,000,000元，使用经营收入归还贷款本息。被告赵安东与原告农行盈江支行于2015年11月30日签订了《最高额担保个人借款合同》，合同编号为：53020120150086768,合同总期限为3年，授信额度5,000,000元，额度有效期为2015年11月30日至2018年11月29日，用款方式为可循环贷款，用款次数为3次，该笔借款合同于2018年11月29日到期。同时，为保证还款，被告三联公司自愿以其名下的位于盈江县的房地产为该笔贷款提供抵押担保，土地证号：盈国用〔2012〕第**，房产证号：盈房权证平原字第**，土地面积2627.8平方米，建筑面积3041.62平方米。该抵押房地产于2015年11月30日在盈江县国土资源局和盈江县住房和城乡建设局办理了抵押登记，抵押存续期限为2015年11月30日至2018年11月29日。以上担保物办理了抵押登记，原告为第一顺位抵押权人。2015年10月29日，被告李维华与原告签订了共同还款责任确认书，自愿成为借款人赵安东的共同还款人。被告赵安东因受经济环境影响，经营出现资金周转困难，自2018年4季度起，开始拖欠贷款本息，原告工作人员多次上门催收，被告仍未能正常还款。截止诉讼日，借款已到期，2018年11月27日拨打了盈江县三联商务有限公司股东黄文贤手机进行催收，2018年11月29日黄文贤替被告赵安东归还了1,000,000元，现贷款为余额4,000,000元。截止2019年2月3日，被告赵安东尚欠原告贷款本金4,000,000元，利息101,075.34元（其中正常利息40,146.51元、罚息60,320元、复利608.83元。综上，被告赵安东未按约偿还借款本息，被告盈江县三联商贸有限责任公司以其名下的位于盈江县的房地产为该笔贷款提供抵押担保，应在其抵押担保范围内承担担保责任，且原告对抵押物拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。李维华作为借款人赵安东的共同还款人应对本案原告请求的贷款本息承担共同还款责任。为维护原告合法权益，特根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等有关法律规定诉至盈江县人民法院，恳请法院查清案件事实，判如前请。庭审过程中，原告委托诉讼代理人补充称：原告提起诉讼后，先后从被告赵安东账户中划扣了几笔款项，截止2019年8月8日（含），尚欠借款本金为2,611,618.81元，利息272,913.74元（含正常利息、罚息、复利）。被告赵安东、李维华辩称：一、对原告诉称内容无异议，被告赵安东确应按双方签订的《最高额担保个人借款合同》承担还款责任，并按约定支付利息、罚息及复利。而被告李维华虽签订过共同还款责任确认书，但其没有在《最高额担保个人借款合同》中签字，故认为李维华只应承担本金及正常利息。二、这笔贷款虽是以赵安东个人名义贷出，但实际是三联公司股东按比例共同使用，因为其中一名股东失联多年所以才没有及时还款。原告农行盈江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赵安东、李维华、三联公司未向本院提交证据。本院对原告提交的证据评判如下：1.被告赵安东、李维华身份证及结婚证复印件各1份，证明被告赵安东、李维华身份情况及二人系夫妻关系；2.《最高额担保个人借款合同》复印件1份、《共同还款责任确认书》复印件1份，证实原告于2015年11月30日与被告赵安东签订了《最高额担保个人借款合同》，合同到期日为2018年11月29日。被告李维华作为共同还款人签订了承诺书。3.借款凭证及贷款发放通知书复印件各3份，证实原告已将5,000,000元的借款打入被告赵安东指定账户。最后一次循环借款的时间是2017年12月13日至2018年11月29日；4.房地产抵押清单及相关产权证书、他项权证，证实担保财产情况及抵押登记情况；5.公司章程及股东会决议、《同意房产抵押担保承诺书》，欲证实三联公司及其股东愿意以三联公司房地产为赵安东贷款作抵押；6.贷款交易明细两份、贷款合约基本信息1份，欲证实截止2019年8月8日（含），被告赵安东尚欠原告借款本金2,611,618.81元，利息272,913.74元（含正常利息、罚息、复利）。以上证据来源合法，内容真实，与本案存在关联性，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2015年10月29日，被告赵安东向原告农行盈江支行提出3年期可循环个人助业贷款申请，同日，其妻子李维华签订了《共同还款责任确认书》，承诺同意对借款本息承担连带还款责任。被告三联公司出具了《抵押担保承诺书》，同意以公司名下位于盈江县房地产作为抵押担保并办理了他项权登记手续。2015年11月30日原告农行盈江支行与被告赵安东签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号为：53020120150086768），抵押人处加盖了被告三联公司公章，被告赵安东作为法定代表人进行了签字确认。该合同第十六条约定：“自2015年11月30日起至2018年11月29日止，借款人可以在人民币伍佰万元整的借款额度内向贷款人申请贷款。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过12个月，其到期日最迟不得超过2018年11月29日”、第十七条约定：“本合同项下借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率”、第十条第10.2、10.4分别约定：“借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整”、“对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利”、第二十二条约定：担保方式为最高额抵押担保。抵押物为盈江县三联商贸有限责任公司位于盈江县的房地产（土地证号：盈：盈国用〔2012〕第**，地号-(9)-3;房产证号：盈房权：盈房房权证平原字第**的务最高额为11,798,567元整。合同签订后，被告赵安东向原告农行盈江支行循环贷款三次，最后一次贷款金额为5,000,000元，贷款发放日为2017年12月13日，到期日为2018年11月29日，还款方式为一次性还本按约还息。借款期限届满后，经原告农行盈江支行多次催收，被告赵安东及共同还款责任人被告李维华未按约履行全部还款付息义务，截止2019年8月8日，尚欠原告借款本息合计2,884,532.55元（含本金2,611,618.81元及利息272,913.74元（含正常利息、罚息、复利）。本院认为，原告农行盈江支行与被告赵安东系在平等、自愿的基础上签订了《最高额担保个人借款合同》，被告赵安东的妻子被告李维华在《共同还款责任确认书》承诺人处签字按印，并承诺愿与借款人赵安东共同偿还上述债务。合同签订后，各方均应按约定履行义务。该《最高额担保个人借款合同》的履行期限自2015年11月30日起至2018年11月29日止。在此期间，原告农行盈江支行按约定提供了贷款，至本案起诉时合同履行期限已届满，被告赵安东及被告李维华未按约定履行还本付息的责任，其二人的行为已构成违约。故对原告农行盈江支行要求被告赵安东及其妻子被告李维华承担还本付息责任，本院予以支持。关于应偿还本金及支付利息的确定。根据庭审查明，被告赵安东尚欠原告农行盈江支行借款本金2,611,618.81元及截止2019年8月8日所产生的利息272,913.74元（含正常利息、罚息及复利），两项合计2,884,532.55元，被告赵安东、李维华应对前述款项承担共同清偿责任，并承担自2019年8月9日起至全部款项还清之日止按《最高额担保个人借款合同》约定计算的利息。关于原告农行盈江支行第二、三项诉请，抵押担保范围内承担责任即就抵押物拍卖、变卖所得价款优先受偿。本院认为被告三联公司出具了抵押担保承诺书并在《最高额担保个人借款合同》上加盖了公司公章，此系各方真实意思表示，且抵押物已依法登记，抵押权已经设立。上述合同签订后，原告农行盈江支行已依约履行发放贷款的责任，在被告赵安东、李维华不能按约还本付息时，原告农行盈江支行有权对抵押物折价或以拍卖、变卖抵得价款在抵押担保范围内优先受偿。根据《最高担保个人借款合同》的约定，抵押物的担保范围为：尚未偿还的本金、利息、罚息、复利、费用等一并纳入合同担保范围。故原告农行盈江支行关于要求行使被告三联公司的抵押物在担保范围内优先受偿权的诉请，本院予以支持。被告三联公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了对原告农行盈江支行所主张事实和证据进行辩驳的权利，对由此可能产生的不利法律后果，应由其自行承担，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵安东、李维华于本判决生效之日起三十日内向原告中国农业银行股份有限公司盈江县支行偿还借款本金2,611,618.81元及截止2019年8月8日的欠息272,913.74元，本息合计2,884,532.55元；并按双方所签《最高额担保个人借款合同》的约定支付自2019年8月9日起至全部款项还清之日止的利息、罚息及复利。二、原告中国农业银行股份有限公司盈江县支行就其与被告赵安东签订的《最高额担保个人借款合同》项下抵押的财产价款就上述债权在最高限额11,798,567元的范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39,610元、保全费5,000元，由被告赵安东、李维华负担（未付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审 判 长  许焱焜审 判 员  范正婷人民陪审员  思永强二〇一九年八月二十日书 记 员  王 凤