湖北省武汉市武昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0106民初567号原告：湖北鑫海林投资担保有限公司，住所地武汉市武昌区武珞路586号江天大厦13楼。法定代表人：熊绍荣，总经理。委托诉讼代理人：邓灿灿，员工。被告：阮科锋，男，汉族，1990年11月26日出生，居民身份证住址湖北省麻城市，被告：周浠，女，汉族，1991年1月20日出生，居民身份证住址湖北省浠水县，原告湖北鑫海林投资担保有限公司（以下简称鑫海林公司）与被告阮科锋、周浠追偿权纠纷一案，本院于2019年1月10日受理后，依法适用普通程序于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告鑫海林公司的委托诉讼代理人邓灿灿到庭参加诉讼，被告阮科锋、周浠经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鑫海林公司向本院提出诉讼请求：一、判令被告阮科锋、周浠立即共同偿还原告代偿的借款本金80595.39元；依法判令被告阮科锋、周浠向原告支付逾期还款利息及滞纳金31500元整（截止2018年12月25日止）及至实际履行之日止的利息。其中31500元包括违约金22500元及滞纳金9000元。22500元系贷款金额的15%，滞纳金9000元是按照贷款金额的日1‰计算后减半收取。2018年12月25日之后的利息，主张按照贷款金额日千分之一计算后减半收取，计算至实际履行之日止；三、本案的诉讼费用由被告阮科锋、周浠承担。事实与理由：2016年8月，被告阮科锋向汉口银行澳门路支行申请个人消费贷款15万元，被告阮科锋与汉口银行签订《个人借款合同》，由鑫海林公司全程担保，担保人周浠签订了不可撤销反担保书。被告阮科锋于2016年8月17日收到汉口银行香港路支行15万元整的个人消费贷款，用于个人装修，贷款到期日期为2019年8月17日，年利率9.5%，被告阮科锋从2016年9月21日开始第一期还款5002.86元存入指定汉口贷款账户，后每月21日为还款日，一直到2018年3月21日前，被告还款正常。后因客户资金出现问题，汉口银行及鑫海林公司电话提醒被告，让被告足额资金存入汉口银行指定账户，但被告2018年3月21日后仍没有把足额资金存入指定账户，导致汉口银行2018年9月21日划扣鑫海林公司保证金账户29700.19元，后因阮科锋仍然没有把钱存入指定账户，致使汉口银行2018年10月25日再次划扣保证金账户50895.2元，被告汉口银行个人消费贷款提前划扣完，贷款全部结清。根据《个人担保合同》，原告多次催讨无果，为了早日收回资金，尽快晚会损失，鑫海林公司为维护公司的合法权益，特具状向贵院起诉，请求判如所请。被告阮科锋、周浠未作答辩。原告鑫海林公司为支持其主张，举证如下：证据一、《汉口银行个人借款合同》。拟证明2016年8月16日，借款人阮科峰与贷款人汉口银行澳门路支行签订个人借款合同，合同约定阮科峰向汉口银行贷款150000元，期限为36个月，年利率为9.5%，以及还款方式违约金等权利义务。证据二、《个人担保合同》。拟证明2016年8月16日借款人阮科峰，贷款人汉口银行澳门路支行，保证人湖北鑫海林投资担保有限公司签订《个人担保合同》，合同约定鑫海林公司为阮科峰向汉口银行澳门路支行借款150000元提供连带责任保证人。证据三、《贷款合同文本》。拟证明湖北鑫海林投资担保有限公司与阮科峰于2016年8月12日签订了《委托担保合同》，合同约定了双方的权利义务。周浠签订了不可撤销反担保书，为阮科峰向汉口银行贷款150000元，自愿向原告提供保证责任反担保。如果被告阮科峰逾期还款，则按总贷款的1‰每天计算滞纳金。证据四、汉口银行活期存款支取凭证两份。拟证明原告于2018年9月27日、10月25日、10月26日先后为被告代偿29722.99元、4812.55元、46082.65元，共计80618.19元。证据五、汉口银行个人借款凭证、个人贷款还款计划表。拟证明汉口银行于2016年8月17日向被告阮科峰发放贷款150000元；被告阮科峰于2016年9月21日至2019年8月17日应当向银行偿还贷款本息的具体金额。被告阮科锋、周浠未向本院提交证据。当事人对证据的质证意见及本院认证如下：被告阮科锋、周浠未到庭对原告鑫海林公司提交的证据进行质证；本院认为原告鑫海林公司提交的证据均当庭出示了原件，本院对其提交的证据的真实性予以确认。根据当事人的举证、质证及本院认证，本院查明以下基本事实：2016年8月12日，鑫海林公司（甲方）与阮科锋（乙方）签订《委托担保合同》，合同主要约定：阮科锋向汉口银行申请借款或申请的信用额度贷款150000元，鑫海林公司同意为阮科锋在汉口银行装修贷款办理的借款或申请的信用额度贷款提供担保。还款期限为36个月，即自2016年8月12日至2019年8月11日。阮科锋于贷款放款前，向鑫海林公司一次性支付贷款总金额5%的履约质押金作为鑫海林公司向阮科锋提供担保的反担保。如阮科锋违反本合同任何一项约定，则鑫海林公司不归还以上履约质押金，如阮科锋无违约行为，则鑫海林公司全额无息退还履约质押金。如阮科锋违反本合同任何一项约定，即视为阮科锋违约，鑫海林公司有权收取总贷款金额的15%作为违约金。在阮科锋违约致使鑫海林公司向贷款人承担保证责任后，阮科锋应立即偿还鑫海林公司为此付出的全部费用（包括但不限于律师费、财产保全费、诉讼费、执行费、人工费、通讯费、交通费、住宿费、处理收缴货品措施费及其他相关各类费用）。同日，阮科锋向鑫海林公司出具《按期还款承诺书》，载明“本人由贵公司担保，向汉口银行借款150000元，按合同约定36个月偿还。本人郑重承诺每月21日前将还款足额存入指定账户内。如逾期未足额还款，则每天按贷款金额的1‰向贵公司缴纳滞纳金……”同日，周浠向鑫海林公司出具《不可撤销反担保书》，为上述《委托担保合同》向鑫海林公司承担反担保责任，约定担保方式连带责任保证。保证责任的范围为借款合同项下的本金、利息、罚息、复息、违约金、履约质押金、损害赔偿金、保险金和委托担保合同中约定的违约金、保证金、履约质押金、损害赔偿金、保险费、催收管管理费以及贵公司代偿或承担的担保责任及利息，实现债权的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等)。2016年8月16日，阮科锋、鑫海林公司分别于汉口银行股份有限公司澳门路支行（以下简称汉口银行澳门路支行）签订《个人借款合同》及《个人担保合同》，约定阮科锋向汉口银行澳门路支行借款150000元，鑫海林公司承担保证责任。上述合同签订后，汉口银行于2016年8月17日向阮科锋发放借款150000元；阮科锋向汉口银行偿还了部分借款本息。因阮科锋未按照合同约定向汉口银行偿还剩余借款本息，鑫海林公司2018年9月27日为阮科锋代偿借款本息29722.99元、2018年10月26日代偿46082.65元、2018年10月25日代偿4812.55元，以上共计80618.19元。阮科锋至今未向鑫海林公司清偿上述代偿款，现鑫海林公司诉至本院，诉请如前。本院认为，阮科锋与汉口银行澳门路支行订立《个人借款合同》，构成贷款合同关系；阮科锋、鑫海林公司及汉口银行澳门路支行签订的《个人借款合同》、《个人担保合同》及《委托担保合同》，均系各方当事人真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，合同合法、有效；各方当事人均应按照合同约定履行各自义务。《个人担保合同》及《委托担保合同》均约定鑫海林公司承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第十九条“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”的规定，本案鑫海林公司的担保方式按照连带责任保证承担保证责任。鑫海林公司作为连带责任保证人为阮科锋向汉口银行澳门路支行代偿了借款本息80618.19元，承担了保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，鑫海林公司有权向阮科锋追偿代偿款；鑫海林公司请求判令阮科锋向其支付80595.39元代偿款，未超出其已支付汉口银行澳门路支行代偿款的范围，本院予以支持。《委托担保合同》约定“如阮科锋违反本合同任何一项约定，即视为阮科锋违约，鑫海林公司有权收取总贷款金额的15%作为违约金”，阮科锋出具的《按期还款承诺书》载明“如逾期未足额还款，则每天按贷款金额的1‰向贵公司缴纳滞纳金……”，故鑫海林公司主张的违约金22500元与贷款金额0.5‰的滞纳金不超过双方合同约定，但违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条“出借人与借款人既约定了逾期利率,又约定了违约金或者其他费用,出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用,也可以一并主张,但总计超过年利率24%的部分,人民法院不予支持”的精神，鑫海林公司主张的违约金、滞纳金总计超过以80618.19为本金自2018年10月25日起按年利率24%计算的金额，故本院对鑫海林公司主张的利息、管理费、违约金自2018年12月25日起按年利率24%予以支持，超出部分不予支持。鑫海林公司请求判令周浠与阮科锋共同偿还上述代偿款及利息，因周浠向鑫海林公司出具《不可撤销反担保书》，为阮科锋向鑫海林公司承担连带保证责任，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条、《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条、第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：被告阮科锋、周浠于本判决书生效之日起五日内一次性向原告湖北鑫海林投资担保有限公司支付代偿款80595.39元。被告阮科锋、周浠于本判决书生效之日起五日内一次性以80595.39元为基数按年利率24%，向原告湖北鑫海林投资担保有限公司支付自2018年10月25日起至债务清偿完毕之日止的逾期利息。三、驳回原告湖北鑫海林投资担保有限公司的其他诉讼请求。如果被告阮科锋、周浠未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1815元、公告费560元，共计2375元，由被告阮科锋、周浠负担（此款原告湖北鑫海林投资担保有限公司已垫付，由被告阮科锋、周浠于本判决书生效之日起五日内径行给付原告湖北鑫海林投资担保有限公司）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。上诉人在提交上诉状时按照《诉讼费用交纳办法》（国务院令第481号）的规定预交案件受理费。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费的，按自动撤回上诉处理。发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长 周 琪人民陪审员 张 俊人民陪审员 罗金菊二〇一九年八月二十八日法官助理贾心曌书记员桂坦