河南省新乡市红旗区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0702民初3341号原告：广发银行股份有限公司新乡分行，住所地新乡市新飞大道82号。负责人：周保伟，该行行长。委托诉讼代理人：孟凡，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。委托诉讼代理人：赵钦亚，河南师大方正律师事务所律师，特别授权。被告：李元林，男，汉族，1965年11月19日生，现住新乡市红旗区牧野路一中花园14号楼东4单元2层西户（身份证住址河南省新乡市。被告：朱敏，女，汉族，1968年9月6日生，现住新乡市（身份证住址河南省琼海市）。原告广发银行股份有限公司新乡分行（以下简称广发银行）诉被告李元林、朱敏借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行的委托诉讼代理人赵钦亚到庭参加了诉讼，被告李元林、朱敏经本院依法传唤没有正当理由未到庭参加诉讼，本院进行了缺席审理，本案现已审理终结。原告广发银行向本院提出诉讼请求，一、请求法院依法判令解除原被告之间的贷款合同；二、请求两被告归还原告借款本金50649.16元及利息、复利、罚息（截止2019年3月27日利息、复利、罚息共计3352.85元，此后的利息、复利、罚息按照合同约定计算至全部清偿之日止）；三、本案的诉讼费用由被告承担。原告当庭变更诉请称因被告在本案己方起诉后偿还了部分本金、利息，故要求被告支付截止2019年7月9日尚欠的本金49696.46元，利息、复利、罚息共计6721.09元。事实与理由：2014年8月25日，被告李元林以为其经营的新乡市牧野区元洲灯饰行需要购货为由向原告申请贷款，并向原告提交了《生意人卡（生意红）申请表》。向原告申请贷款50万元，申请循环额度，额度期限60个月，单笔贷款最长36个月，还款方式为等额本息，每月19日为还款日。其中，广发银行股份有限公司个人信用贷款条款部分还约定，该信用贷款条款自借款人在《个人信用贷款核准通知书》上签字之日起生效；利率为月利率1.5%，并约定罚息、复利；借款人应当按约定按时足额偿还借款本金及利息；借款人拖欠借款本金利息的，原告有权解除合同、宣布贷款提前到期、要求借款人立即归还借款本息及相关费用。申请人配偶朱敏也在该申请表上签字确认。被告与原告还签订了《个人信用贷款核准通知书（额度）》和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》。以上,《生意人卡（生意红）申请表》与《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成贷款合同的内容。合同签订后，原告按时足额向被告发放贷款，被告在使用贷款后迟迟不履行还款义务，至2019年3月27日共欠本金50649.16元，拖欠利息、复利、罚息3352.85元。由于被告的行为已构成违约，被告未按时偿还款项的行为给原告造成严重损失，因此原告有权要求解除与被告之间的贷款合同并要求立即偿还借款本金及利息。两被告在答辩期内未向本院提交书面答辩状。原告围绕诉讼请求依法提交了证据材料，本院依法对证据的真实性、合法性及关联性进行了审查，确认其证明效力并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年8月25日，李元林向广发银行填写编号为1408251069的《生意人卡（生意红）申请表》一份，该表后附《个人信用借款（生意红）条款》，主要约定：总申请金额50万元，为循环额度，贷款期限为60个月，还款方式为等额本息，指定还款日为每月19日，支付方式为自主支付，贷款用途为生产经营；贷款利率为固定利率，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变;若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息之日为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约事件，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同；双方还对其他权利义务进行了约定，申请表落款处有朱敏手写签名。之后广发银行向李元林出具了编号为1408251069的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，载明的内容为贷款的授信额度为人民币40万元，循环额度，额度有效期自2014年9月4日起至2019年9月4日止，还款账户、放款账户均为62×××82，还款方式为等额本息，还款日为每月19日，以固定利率方式执行，月利率为1.5%。同时，广发银行向李元林出具了编号为1408251069的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，载明的内容与《个人信用贷款核准通知书（额度）》一致。之后，李元林共循环借款3笔，已经还清1笔，剩余2笔贷款即发放日期为2016年3月19日的16万、2016年9月22日的10万元自2018年12月19日起未按约还本付息。截至2019年7月9日，尚欠借款本金49696.46元及利息、罚息、复利6721.09元未偿还。另查明，在李元林向广发银行借款时，其与被告朱敏系夫妻关系。本院认为，李元林填写的《生意人卡（生意红）申请表》，广发银行出具的《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，共同构成广发银行与缑国顺之间的贷款合同，系当事人双方的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，为合法有效合同，双方当事人均应按照合同约定履行自己的义务。广发银行依约发放了贷款，李元林未按约还本付息，截止2019年7月9日，尚欠借款本金49696.46元及利息、罚息、复利6721.09元未偿还的事实清楚，李元林应当予以偿还。因被告李元林未按合同约定偿还欠款本息达半年之久，按照双方关于“借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用构成违约事件，本行有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即偿还借款本息及相关费用，有权终止或解除本条款，全部、部分终止或解除借款人与本行之间的其他合同”的约定内容，广发银行有权依照合同约定解除与李元林之间的涉案合同，有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，且该约定亦符合我国合同法关于合同解除的相关规定，本院予以支持。被告朱敏作为李元林的配偶在申请表上签字确认的行为系其对涉案贷款的认可，根据最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条关于“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，朱敏应当对涉案借款承担共同还款责任。且被告朱敏在收到本院邮寄送达的应诉手续后没有正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权的放弃，应当承担对己不利的法律后果。综上，本院对广发银行的诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、解除广发银行股份有限公司新乡分行与李元林之间签订的编号为1408251069的个人信用贷款（生意红）相关合同。二、被告李元林、朱敏于本判决生效后五日内偿还原告广发银行股份有限公司新乡分行贷款本金49696.46元及利息、罚息、复利6721.09元，并以贷款本金49696.46元为基数自2019年7月10日起按照合同约定继续计算利息、罚息、复利至实际清偿之日。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1150元因适用简易程序审理减半收取计575元，由被告李元林、朱敏负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省新乡市中级人民法院。审判员  裴梅玲二〇一九年八月六日书记员  王俊楠