广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)桂0303民初1011号 原告：中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行（以下简称农行叠彩支行），住所地桂林市叠彩区环城北一路**。 负责人：刘建国，该行行长。 委托诉讼代理人：万晶，女，1968年6月23日出生，汉族，该银行风险管理部职员，住桂林市象山区。 委托诉讼代理人：马元秀，女，1970年3月17日出生，汉族，该银行客户部职员，住桂林市叠彩区。 被告：廖希午，男，1981年6月26日出生，汉族，住桂林市象山区。 被告：桂林市广运实业投资有限责任公司（以下简称广运公司），，住所地桂林市中山北路** 法定代表人：单文孝，该公司董事长。 委托诉讼代理人：潘超逸，男，1992年1月11日出生，瑶族，该公司法务主管,住桂林市七星区。 委托诉讼代理人：李波强，男，1983年9月26日出生，汉族，该公司法务主管,住南宁市。 原告农行叠彩支行诉被告廖希午、广运公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月2日公开开庭进行了审理。原告农行叠彩支行的委托诉讼代理人万晶、马元秀、被告广运公司的委托诉讼代理人潘超逸、李波强、被告廖希午到庭参加诉讼。本案在审理过程中，根据原告的财产保全申请，本院依法查封了被告廖希午的财产。本案现已审理终结。 原告农行叠彩支行向本院提出诉讼请求：1、判决原告提前收回发放给被告廖希午的贷款本息人民币1447308.41元，其中本金1439459.56元及利息7848.85元（利息含罚息、复利仅计至2019年3月31日，从2019年4月1日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率另计）；2、判决原告对被告廖希午用于抵押贷款的抵押物（位于桂林市叠彩区广汇•湖光山色9-7栋1-1、2-1号复式住宅）享有优先受偿权；3、判决被告桂林市广运实业投资有限责任公司对上述贷款承担阶段性保证担保责任（阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任）；4、判决本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月18日，原告与被告廖希午签订编号为45020120160055167的《个人购房担保借款合同》（下称《借款合同》）。《借款合同》约定，原告向被告廖希午提供个人住房按揭贷款1500000元，借款期限为360个月，即从2016年7月18日-2049年7月17日，被告廖希午以等额本息还款方式偿还。被告廖希午以其所购房屋桂林市清秀路1号广汇•湖光山色9-7栋1-1、2-1号复式住宅提供抵押担保。被告桂林市广运实业投资有限责任公司对上述贷款承担阶段性保证担保责任。原告依据约定于2016年7月22日向被告廖希午发放了贷款，被告廖希午在正常归还贷款本息一段时间后，自2018年10月开始，累计4次未能按时偿还月供。至起诉日止仍拖欠贷款本息2期，且借款人已明确表示无力偿还贷款。根据本合同第十条11.1、11.3、11.4(2)款的约定原告提前收回已发放贷款，要求被告廖希午立即归还贷款本息及相关费用，并对借款人未按时还清的贷款本金和利息、罚息、复利，自贷款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按相应的贷款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息、罚息、复利，要求被告桂林市广运实业投资有限责任公司对上述贷款承担阶段性保证担保责任。被告的违约行为已严重危及原告所借出资金的安全，严重损害了原告的利益，原告因此特诉请贵院依法裁决。 被告廖希午辩称，对原告陈述的事实理由及诉请均无异议。 被告广运公司辩称，1、被告与原告及被告廖希午签订的房屋买卖合同、借款合同是真实有效的；2、借款合同存在物的担保和人的担保，当事方就债权的实现方式没有明确约定的情况下，应该先对物的担保优先受偿；3、被告廖希午处于无力偿还债务的情形下，恶意拖延办证，延长被告的担保期限，应视为被告的担保期限已届满；4、若被告承担担保责任后，依法享有追偿权。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有异议的证据，因有异议方不能提供相反的证据予以否定，且该证据与本案有关联性，能客观反映真实情况，故本院亦作为定案的参考依据。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：2016年6月27日，被告廖希午向被告广运公司购买位于桂林市叠彩区广汇•湖光山色9-7栋1-1.2-1号房。2016年7月18日，原告（作为贷款人和抵押权人）与被告廖希午（作为借款人和抵押人）、广运公司（作为保证人）签订了一份编号为45020120160055167的《个人购房担保借款合同》，合同约定：“第9.1.1保证方式为连带责任保证；第9.1.2保证范围包括本合同项下全部借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；第9.1.4（8）本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物实现全部或部分债权；第9.1.5发生下列情形之一的，贷款人有权要求保证人承担担保责任。保证人支付的款项不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用：（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；第9.2.1抵押人与抵押物共有人同意以本合同第三十二条所列财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用；第9.2.7.1发生以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价、或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用：（2）贷款人按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款；第11.1借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；11.4发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施：（2）、借款人未按约定按期足额偿还借款；第二十三条：被告向原告借款金额1500000元；第二十四条：借款用于购买位于桂林市叠彩区广汇•湖光山色9-7栋1-1、2-1号的房屋；第二十五条：借款期限为360个月；第三十一条：本合同项下借款采用（3）所列担保方式：（3）阶段性保证＋抵押。由阶段性保证人桂林市广运实业投资有限责任公司按9.1和9.3约定提供保证担保，由抵押人按9.2和9.3约定提供抵押担保；第三十五条：阶段性保证担保＋抵押阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任：（1）借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续。借款执行年利率为4.9%，逾期执行年利率为7.35%。后原告与被告到有关部门办理了预购商品房抵押权预告登记。原告于2016年7月22日将贷款1500000元发放给被告廖希午。被告廖希午归还了部分借款本金及利息，至起诉之日，被告廖希午尚欠原告两期欠款未还。后原告扣划被告广运公司款项。至2019年3月31日，被告廖希午尚欠原告借款本金1439459.56元及利息、罚息、复利7848.85元未还，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。被告廖希午明确表示其目前无力偿还欠款。涉案房屋未办理不动产权证。 本院认为，原告与二被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方在平等自愿的基础上签订的，内容没有违反国家法律规定，为有效合同，双方应依约履行。原告按约履行了放款义务，被告廖希午未按约归还贷款本金及利息，已构成违约，应承担相应的违约责任，故对原告要求被告廖希午提前归还借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。原告要求对被告廖希午用于抵押贷款的抵押物位于桂林市叠彩区广汇•湖光山色9-7栋1-1、2-1号的房屋享有优先受偿权，本院认为，该房产上所设定的抵押预告登记并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。本案中，原告作为上述房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，其享有的是当抵押登记条件成就时对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他地对抗他人针对诉争房屋的处分，但并非对诉争房享有现实抵押权，故原告要求对上述房屋行使优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。原告要求被告广运公司对上述债务承担连带担保责任，被告广运公司辩称借款合同存在物的担保和人的担保，当事方就债权的实现方式没有明确约定的情况下，应该先对物的担保优先受偿,本院认为，被告广运公司自愿为被告廖希午的上述债务提供阶段性连带责任保证担保，系被告广运公司的真实意思表示，现担保期间尚未届满，另原告对抵押权预告登记不具有优先受偿权，因此，原告要求保证人被告广运公司对本案被告廖希午的债务承担连带清偿责任，有法律依据，本院予以支持。被告的上述辩解理由不成立，本院不予采信。被告广运公司认为被告廖希午故意拖延办证，延长被告广运公司的担保期，证据不足，本院不予采信。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下： 一、被告廖希午偿还原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行截止至2019年3月31日尚欠的贷款本金1439459.56元及利息、罚息、复利7848.85元，从2019年4月1日起至本案生效判决规定的履行期限最后一日止的利息、罚息、复利按合同约定的利率另计）； 二、被告桂林市广运实业投资有限责任公司对被告廖希午的上述债务承担连带保证责任，被告桂林市广运实业投资有限责任公司承担担保责任后，有权向被告廖希午追偿； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费17826元，适用简易程序减半收取8913元，财产保全费5000元，合计13913元（原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行已预交），由被告廖希午、桂林市广运实业投资有限责任公司负担，本院退还原告中国农业银行股份有限公司桂林叠彩支行8913元。 上述义务，义务人应于本案判决发生法律效力之日起十日履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在送达判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉至桂林市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费17826元（收款单位：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 唐晓莹 二〇一九年八月七日 代书记员 熊宇霆