淮安市清江浦区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0812民初4878号原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司，住所地淮安市清江浦区新亚国际大厦**。法定代表人：倪仁建，职务经理。委托诉讼代理人：徐乔，该公司员工。委托诉讼代理人：任俊，江苏信棠律师事务所律师。被告：于怀，男，汉族原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司（以下简称锐拓淮安分公司）诉被告于怀民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告锐拓淮安分公司的委托诉讼代理人徐乔、任俊到庭参加诉讼，被告于怀经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告锐拓淮安分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即归还原告本金16万元及利息1593.34元、违约金（以161593.34元为基数，自2018年5月5日计算至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2、本案律师费1万元由被告承担；3、判令原告对被告用于抵押的牌照为苏Ｈ×××**的车辆在折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年2月6日，被告作为借款人与微贷（杭州）金融信息服务有限公司（作为居间服务人、以下简称微贷网）签订《借款协议书》一份，约定：被告通过微贷网借款160000元，微贷网平台扣除居间服务费、保证金后将借款汇入被告人指定账户，被告出具收条表示收到上述借款并以其名下汽车为该笔借款提供抵押担保且办理了汽车抵押登记手续。同日，原被告及微贷网签订债权转让通知书及还款协议一份，将债权转让给原告，现被告逾期还款，为维护原告的合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告于怀在法定期限内未作书面答辩，亦未有证据提交。本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，被告于怀通过微贷网向案外人（出借人）借款，并签订电子合同《微贷网借款协议书》，约定：借款总金额160000元，借款期限自2018年2月6日至2018年5月6日，年利率7.3%，每月6日还利息，到期还本金；若借款人逾期未还款，除应向出借人支付正常利息外，还应每天承担逾期罚息（逾期超过30天的，按照借款本金的千分之八计算日违约金）；借款人逾期还款造成出借人因此支付的费用（包括但不限于律师费）由借款人承担；出借人授权微贷网将其债权全部或部分转让给第三人；若借款人逾期且未申请延长借款期限的，将作违约处理，借款人应按照需要支付借款本金的20%作为违约金；借款人同意在借款成功时根据借款类型的不同向微贷网支付居间服务费、履约保证金等费用，此笔费用借款人同意微贷网在借款成功时从借款本息时直接扣除，平安银行回单凭证显示被告实际于2018年2月6日收到款项153478.68元。同日，微贷网代理出借人将借款协议书中的债权及一切附随权利转让给原告，并将该债权转让事宜通知了被告；同日，原被告签订《汽车抵押借款合同》1份，被告将其所有的汽车（车牌号为苏Ｈ×××**,车架号为LSGGH55L6F5196910）抵押给姚建飞，并办理了抵押登记，以为上述借款协议书中被告的债务（包括本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用等）提供担保。上述合同签订后，被告在《费用明细单》上签字确认：借款额度16万元，提现金额153506.68元，到账金额153478.68元，综合服务0元，资讯费1260元，综合管理费2719.98元，微贷会员年费120元，GPS服务费400元，违章押金400元，利息和管理费每月共计1593.34元。出借人按约通过微贷网出借16万元，被告实际收款153478.68元。被告出具收条载明收到借款本金160000元。借款发生后，被告仅支付了二期利息和管理费各为1593.34元，之后未按约还款，原告遂诉至本院。另查明，原告因本案委托江苏信棠律师事务所律师为诉讼代理人，并支付律师费10000元。庭审中原告认可，实际支付给被告的款项系扣除了综合服务、通讯费、综合管理等各项费用，且在履约过程中，被告需按年利率11.2%的标准向微贷网支付利息、按每月100元的标准向微贷网支付GPS使用与后台管理费用，被告已签字确认，本院认为，因其提供的费用明细单系复印件，且被告未到庭答辩，故本院对该证据的真实性不予认可。本院认为，一、关于《微贷网借款协议书》、《汽车抵押借款合同》、《债权转让协议书》是否合法有效。被告通过微贷网借款的事实有微贷网借款协议书和被告出具的收条予以证实，本院予以确认。微贷网作为实际出借人的代理人与原、被告签订债权转让通知书及还款协议，原告受让实际出借人的债权，并通知给被告，债权转让协议生效，被告应向债权受让人即本案原告按照微贷网借款协议书的约定履行还款义务。二、关于本案借款的实际数额。根据原告提供的平安银行回单及其陈述，微贷网实际向被告交付的款项为153478.68元，故本院认定借款的实际数额为153478.68元。原告陈述未交付的款项已在费用明细单中载明，且被告签字确认，对此，本院不予采信，理由如下：1、原告提供的费用明细单系复印件，且不能提供原件，本院对该证据的真实性无法确认；2、该明细单载明的时间与《微贷网借款协议书》、《债权转让协议书》的签订时间系同一天，微贷网作为居间方有权向借款人收取相关费用，但是微贷网在当天即作为出借人的代理人将债权转让给本案原告，事实上微贷网已无法提供费用明细单上载明的按月、按年收费项目所对应的居间服务，故其扣除费用并无依据。三、关于被告尚欠的本息数额。借款后，被告于2018年2月6日至2018年4月6日期间偿还部分借款利息，但原告并未按照协议书约定的借款年利率7.3%的标准计收利息，而是按照其所提供的费用明细单复印件上载明的年利率11.2%的标准抵扣，缺乏事实依据，本院应予以调整，对此被告每期已支付的利息和管理费之和减去按借款协议约定的年利率7.3%计算所得的金额抵扣本金，以此类推，即2018年2月支付的1593.34元中应支付的利息为933.66元，多出的659.68元抵扣本金；2018年3月支付的款项1593.34元中，应以152819为基数，应付利息为929.65元，多出的663.69元抵扣本金；尚欠的2018年4月的1593.34中，应以152155.31元为基数，应付利息为925.61元，多出的667.73元抵扣本金；从2018年5月7日起以151487.58元为基数，按年利率24%计算至还款之日止。故对原告要求被告偿还借款本金151487.58元及利息925.61元（暂计算至2018年5月6日，之后按照年利率24%的标准计算至实际给付之日止）的诉讼请求，本院予以支持，对于超过部分，不予支持。四、关于原告主张的优先受偿权。我国《物权法》第179条规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人。第192条规定，抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。根据以上条文规定，本院认为，债权人应为抵押权人，且抵押权不得与债权分离。而本案中，根据车辆登记证书的记载及原告陈述，涉案车辆并未抵押给债权人即原告，而是抵押给案外人，故原告无权要求对涉案抵押物实现抵押权并享有优先受偿权，对原告要求对苏Ｈ×××**的车辆在折价或拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告于怀于本判决发生法律效力之日起三十日内支付原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司淮安分公司借款本金151487.58元及利息925.61元（计算至2018年5月6日，之后利息按照年利率24%的标准，自2018年5月7日计算至实际给付之日止），并支付律师费1万元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4620元，减半收取2310元，由原告负担323元，被告于怀负担1987元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院（收款人：江苏省淮安市中级人民法院，开户行：中国银行淮安市城中支行，账号：62×××07）。审 判 员 刘姚根二〇一九年八月二十一日法官助理 程冲云书 记 员 刘 雅附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。