文书内容重庆市合川区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0117民初1983号原告：中国农业银行股份有限公司重庆合川支行，住所地重庆市合川区合阳办苏家街**，统一社会信用代码915001179036087700。负责人：黎阳，该支行行长。委托诉讼代理人：韩思宇，重庆佳程律师事务所律师。委托诉讼代理人：田景杰，重庆佳程律师事务所律师。被告：邹治文，男，1941年5月11日出生，住重庆市巴**。原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行（以下简称“农行合川支行”）诉被告邹治文被继承人债务清偿纠纷一案，本院于2019年2月19日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行合川支行的委托代理人韩思宇到庭参加诉讼。被告邹治文经本院公告送达开庭传票，逾期后无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行合川支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告邹治文在继承邹明洪遗产范围内向原告偿还借款本金144861元、分期手续费13905.01元、截至2019年1月10日的利息191.36元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金467.99元，共计159425.36元；2.判令被告邹治文在继承邹明洪遗产范围内向原告支付自2019年1月11日起至借款本息结清之日止的利息（以未还本金为基数，按日利率万分之五计算）、复利（以应付未付的利息为基数，按日利率万分之五计算）及自2019年1月7日起至借款本息结清之日止的逾期还款违约金（按每期账单列明的最低还款额未偿还部分的5%计收）；3.判令原告对登记在邹明洪名下的雪佛兰牌汽车折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令被告邹治文在继承邹明洪遗产范围内支付律师费1500元等原告实现债权的费用；5.本案案件受理费和保全费由被告邹治文承担。事实和理由：2018年9月5日，邹明洪向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，办理了金穗贷记卡，用于汽车分期资金额度授信。同日，原告作为贷款人，邹明洪作为借款人及抵押人，双方签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定由原告为邹明洪购买汽车提供分期资金14.9万元，分期手续费费率为9.6%，分期期数为36期，分期手续费为14304元，每期分期本金为4139元，每期分期手续费为397.33元。同日，原告与邹明洪签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，被告以其购买的雪佛兰牌汽车为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保范围为合同项下分期本金、利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费等以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、处置费、过户费等）。《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》约定：持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单所示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；《中国农业银行金穗贷记卡申请表》后附的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：该贷记卡计息方式为自银行记账日起息，日利率为万分之五，按月计收复利；未能按期偿还最低还款额的，应就最低还款额的未偿还部分的5%支付逾期还款违约金；原告因实现合同债权而支付的律师费、诉讼费等由被告承担。2018年9月25日，原告授予邹明洪的分期资金14.9万元全部用于支付购车款。后续履行合同中，邹明洪连续多期未还清欠款。原告向被告发函宣布合同项下贷款已于2019年2月18日全部提前到期。截至2019年1月10日，邹明洪尚欠原告本金144861元、分期手续费13905.01元、利息191.36元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金467.99元，共计159425.36元。同时，原告为实现本案债权已实际产生律师费1500元。邹明洪于2018年12月7日死亡，邹明洪父亲邹治文尚在世，邹明洪的母亲于2018年9月份死亡，邹明洪未有过婚姻登记，现邹明洪的第一顺位继承人为邹治文一人。原告为维护自己合法权益，故依法起诉，诉请如前。被告邹治文未作答辩。原告农行合川支行围绕其诉讼请求依法提交了：《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、机动车登记证书、专项分期账户详细信息、交易明细、业务凭证、《委托代理协议》、增值税专用发票、律师费支付情况说明、银行业务回单、关系证明、死亡注销户口证明、户口证明、婚姻查询结果证明资料，拟证明邹明洪在原告处贷款14.9万元用于购车，并以其所购的汽车进行了抵押担保，原告依约向邹明洪发放了贷款，邹明洪逾期未归还贷款以及所欠的贷款金额。被告邹治文系邹明洪唯一第一顺位继承人，原告通过诉讼方式主张债权，产生律师代理费1500元的事实，被告邹治文未到庭发表质证意见。经审查，以上证据具有真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。据此，本院认定事实如下：2018年9月5日，原告农行合川支行与邹明洪签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定原告向邹明洪提供分期本金为14.9万元的金穗贷记卡汽车消费分期还款业务用于购买汽车，分期期数为36期，分期手续费费率为9.6%，分期手续费为14304元。合同中同时约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。持卡人全部金额提前还款的，还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，全部金额提前还款成功后，分期自动结束。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任一项即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。同日，邹明洪还与原告签订《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》，约定邹明洪以其购买的雪佛兰牌小型汽车为上述借款提供抵押担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、复利、逾期还款违约金、年费、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等抵押权人实现债权和担保权的一切费用，其中利息、复利、费用等按相应的主合同约定计算至实际受偿之日止。双方并于2018年9月25日办理了抵押登记。2018年9月5日，邹明洪向原告农行合川支行申请办理中国农业银行金穗贷记卡，并填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，其中在“客户签阅”栏载明：“本人已阅读并理解了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的全部内容，并自愿遵守章程、领用合约的规定……”，在主卡申请人签名处有邹明洪的亲笔签名。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》（发卡行为甲方，申请人为乙方）第四条约定利息和费用，其中，4.1条约定透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.3条约定乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。第六条约定还款，其中6.6条约定乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。上述合同签订后，原告于2018年9月25日向邹明洪发放分期资金14.9万元，业务凭证上载明分期总本金14.9万元，分期总手续费14304元，期数36期，首期应还本金4139元，首期应还手续费397.33元。贷款发放后，邹明洪未按约偿还款项，从2018年12月7日开始逾期还款，截至2019年1月10日，邹明洪尚欠原告本金144861元、分期手续费13905.01元、利息191.36元及截至2019年1月6日的逾期还款违约金467.99元，共计159425.36元。2019年2月14日，原告农行合川支行（甲方）与重庆佳程律师事务所（乙方）签订《委托代理协议（主诉案件）》，约定乙方接受甲方委托，指派律师作为甲方的代理人，就甲方与邹明洪等人的金融借款合同纠纷案件为甲方提供一审、二审、再审、执行工作的代理服务。原告农行合川支行为本案向重庆佳程律师事务所支付律师代理费1500元。另查明，邹明洪于2018年12月7日死亡，被告邹治文为其唯一在世第一顺位继承人，庭审中，被告邹治文未到庭表示其愿意放弃继承。在本案诉讼过程中，原告申请了诉讼财产保全，本院依法采取诉讼保全措施，产生保全费1370元，现该费用已由原告缴纳。本院认为，原告农行合川支行与邹明洪签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《金穗信用卡（个人卡）抵押合同》、《金穗信用卡领用合约》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。根据以上合同的约定，邹明洪有按约偿还本息的义务，但其未能按约履行还款义务，已构成违约，应当承担相应的违约责任。原告与邹明洪双方在《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》中约定的分期期数为36期，但同时约定持卡人发生逾期等违约行为，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度，且全部金额提前还款的，还款金额为全部未到期分期本金和分期手续费，该约定系双方当事人真实意思表示，合法有效。因此，虽然本案合同约定的分期期数未到，但原告基于合同约定要求提前收回分期资金系对自己合同权利的合法行使。根据庭审查明的事实，截止2019年1月10日，邹明洪尚欠本金144861元。由于邹明洪已于2018年12月7日死亡，被告邹治文未表示放弃继承，视为接受继承，应在继承其遗产范围内承担清偿责任。故原告农行合川支行诉请被告邹治文在继承邹明洪遗产范围内偿还其透支本金144861元有事实和法律依据，本院予以支持。关于原告农行合川支行诉请的透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金，本院经审查认为，原告农行合川支行已就《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》的约定向邹明洪作出特别说明，邹明洪对此签字确认，而前述合约、章程和收费标准关于透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金的约定并未违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效，因此，邹明洪应按上述约定支付透支利息、复利、分期手续费和逾期还款违约金。故原告农行合川支行诉请的透支利息和手续费有事实和法律依据，本院予以支持。被告邹治文应在继承邹明洪的遗产范围内承担上述还款责任。原告与邹明洪签订《金穗信用卡（个人卡）》抵押合同，邹明洪自愿以其购买的车辆为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对借款抵押物，即邹明洪所有雪佛兰牌小型汽车依法享有抵押权，故原告要求对上述抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。关于原告诉请的律师费。因原告与邹明洪所签订的《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中，对未按期偿还欠款，原告农行合川支行依法追索而产生的律师费、诉讼费应当由邹明洪承担进行了明确约定，原告农行合川支行要求被告邹治文在继承邹明洪遗产范围内支付其律师费1500元的诉讼请求，符合双方的约定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国商业银行法》第五条、第四十二条，《中华人民共和国继承法》第二十五条第一款、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告邹治文于本判决生效后十日内在继承邹明洪遗产范围内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行借款本金144861元、分期手续费13905.01元及利息、复利、逾期还款违约金（截至2019年1月10日的利息为191.36元及截止至2019年1月6日的逾期还款违约金为467.99元；从2019年1月11日起至欠款清偿时止的利息以借款本金144861元为基数按日利率万分之五计算，从2019年1月11日起至欠款清偿时止的复利以应付未付的利息为基数按日利率万分之五计算，从2019年1月7日起至欠款清偿时止的逾期还款违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算，具体按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》和《收费标准》约定的收费标准和计算方法计算）；二、由被告邹治文于本判决生效后十日内在继承邹明洪遗产范围内偿支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行律师费1500元；三、由被告邹治文于本判决生效后十日内在继承邹明洪遗产范围内偿支付给原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行财产保全费1370元；四、原告中国农业银行股份有限公司重庆合川支行对邹明洪提供的抵押物雪佛兰牌小型轿车在本案债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3488.5元，由被告邹治文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  陈永静人民陪审员  孙邦富人民陪审员  黎宗庆二〇一九年八月十三日法官 助理  何京霜书 记 员  段孟池