四川省广元市利州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0802民初4095号 原告:中国银行股份有限公司广元分行，住所地四川省广元市利州区利州东路501号。 负责人：杨素军，行长。 委托诉讼代理人：杜娟，女，生于1973年1月28日，汉族，广元市利州区人，系中国银行股份有限公司广元分行员工，住四川省广元市利州区。 委托诉讼代理人：何佳敏，四川广府律师事务所律师。 被告：姜霞霞，女，生于1983年12月11日，汉族，陇南市武都区人，居民，住甘肃省陇南市武都区。 被告：杜宝军(系姜霞霞丈夫)，男，生于1980年11月18日，汉族，陇南市武都区人，居民，住甘肃省陇南市武都区。 被告：广元市天展房地产开发有限公司，住所地四川省广元市利州区南河办事处郑州路131号金城南岸七楼。 法定代表人：章华宣，总经理。 委托诉讼代理人：杨平，女，生于1991年7月14日，汉族，达州市通川区人，系广元市天展房地产开发有限公司员工，住四川省达州市通川区。 委托诉讼代理人：张旭，四川天称律师事务所律师。 原告中国银行股份有限公司广元分行（以下简称中行广元分行）与被告姜霞霞、杜宝军、广元市天展房地产开发有限公司（以下简称广元天展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行广元分行的委托诉讼代理人杜娟、何佳敏，被告广元天展公司的委托诉讼代理人杨平、张旭均到庭参加诉讼，被告姜霞霞、杜宝军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 中行广元分行向本院提出诉讼请求：1、解除双方当事人之间签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年消字第0778号）；2、姜霞霞、杜宝军偿付截止2019年6月13日的贷款本金385601.31元、利息6708.67元、罚息194.57元，共计392504.55元，并支付从2019年6月13日起至本金付清之日止的利息、罚息；3、广元天展公司对本案债务承担连带保证责任；4、姜霞霞、杜宝军、广元天展公司赔偿律师代理费23550元；5、本案诉讼费，由姜霞霞、杜宝军、广元天展公司承担。事实和理由：为购买房屋，姜霞霞、杜宝军向中行广元分行申请贷款。2017年10月13日，中行广元分行与姜霞霞、杜宝军、广元天展公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年消字0778号），约定贷款金额400000元，贷款期限240个月，利率按浮动方式执行，第一个浮动周期内贷款月利率为4.4917‰，周期为12个月，还款方式为按月等额本息还款。2017年10月17日，中行广元分行将贷款400000元划入广元天展公司账户。姜霞霞、杜宝军从2018年9月开始，连续多月逾期偿还贷款，其行为已构成违约，中行广元分行多次催收无果。广元天展公司书面承诺为姜霞霞、杜宝军对该笔贷款承担连带保证责任。为维护合法权益，特具状起诉。 中行广元分行提交有下列证据： 1、营业执照、法定代表人身份证复印件各1份，用于证明中行广元分行的身份信息； 2、姜霞霞、杜宝军居民身份证、户口簿复印件各1份，用于证明姜霞霞、杜宝军的身份信息及二人为夫妻关系； 3、结婚证复印件1份，用于证明姜霞霞、杜宝军系夫妻关系； 4、国家企业信用信息公示报告1份，用于证明广元天展公司的身份信息； 5、个人住房贷款合同复印件（编号：2017年消字0778号）1份，用于证明为购买房屋，杜宝军、姜霞霞于2017年10月13日与中行广元分行签订该份合同，约定贷款金额400000元，贷款期限240个月，还款方式为按月等额本息还款；广元天展公司书面承诺对该笔贷款承担连带保证责任；根据合同约定，借款人未按期归还本贷款本息或应支付的其他费用，贷款人有权终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师代理费、诉讼费，并要求保证人承担保证责任； 6、借款借据复印件1份，用于证明姜霞霞作为借款人于2017年10月17日向中行广元分行出具借据一张，借款金额400000元，借款用途为购房； 7、扣款授权书复印件1份，用于证明姜霞霞于2017年10月17日出具书面委托，委托中行广元分行将其购房贷款直接划拨给开发商广元天展公司； 8、零售贷款放款通知书复印件1份，用于证明中行广元分行于2017年10月17日根据与姜霞霞、杜宝军签订的个人住房贷款合同、扣款委托书、借款借据约定的事项，将借款400000元转至广元天展公司的银行账户； 9、贷款已还款明细清单1份，用于证明截止2019年8月7日，姜霞霞、杜宝军未到期本金379565.28元、到期本金6036.01元、贷款利息10132.12元、本金罚息138.99元、利息罚息232.26 元，共计396104.66元； 10、代理协议1份，用于证明中行广元分行因实现本案债权支出律师代理费23550元。 姜霞霞、杜宝军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据。 广元天展公司辩称，中行广元分行起诉的事实基本属实，姜霞霞、杜宝军是借款人，广元天展公司是担保人，该借款同时设定了抵押担保，请求中行广元分行在诉讼中一并主张对抵押物行使优先受偿权，实现债权的费用不应由广元天展公司承担，请求人民法院公正处理。 广元天展公司在本案诉讼过程中未提交证据，其对中行广元分行提交的证据的质证意见为： 对于证据1-9的真实性、合法性、关联性均无异议。对于证据10的真实性无异议，但律师代理费是否实际支出存疑，即便已经实际支付，也应由姜霞霞、杜宝军承担，不应由广元天展公司承担。 通过庭审举证、质证，本院对于中行广元分行提供的证据分析认证如下： 对于中行广元分行提交的证据1-9，因广元天展公司均无异议，且符合证据的真实性、合法性、关联性，本院依法应予采信。对于广元分行提交的证据10，因广元天展公司对其真实性无异议，本院对其真实性予以采信，但对其关联性和证明目的，本院将结合全案证据综合评定。 据此，结合到庭诉讼参与人的当庭陈述，本院经审理认定事实如下： 2009年5月9日，姜霞霞与杜宝军登记结婚。2017年10月 13日，姜霞霞和杜宝军以借款人名义、中行广元分行以贷款人名义、广元天展公司以保证人名义签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年消字0778号），约定：姜霞霞、杜宝军向中行广元分行借款400000元，期限为240个月，用途为购买房屋。贷款利率为在中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率的基础上上浮10%，每12个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次。付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%，贷款发放方式为受托支付至广元天展公司名下账号为123946917400的账户。首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日，后续还款日为首期还款日在后续各期的对应日，没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日。还款方式为等额本息还款，还款账户户名为姜霞霞，账号尾号为2486。借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，所购房屋为期房，且可以办理抵押权预告登记，借款人应在合同签署后30日内与贷款人到有关登记部门办理预告登记，在该期房竣工且符合当地房屋管理部门要求的房屋所有权证书办理条件后与贷款人到有关登记部门办理正式抵押登记。如借款人出现未按期归还贷款本息或应支付的其他费用等情形时，贷款人有权终止或解除本合同，宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师代理费、诉讼费等相关费用损失，以及要求保证人承担保证责任。保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的保证责任。如果借款人在任何正常还款日未向贷款人进行清偿，贷款人有权要求保证人履行保证责任。 2017年10月17日，姜霞霞出具扣款授权书，委托中行广元分行将购房贷款金额直接划给广元天展公司，账号尾号为7400。同日，中行广元分行将贷款400000元发放至广元天展公司前述账户。 合同签订后，姜霞霞、杜宝军按约定期偿还借款本息。2018年8月起，姜霞霞、杜宝军开始存在逾期还款的情形，截止2019年8月7日，姜霞霞、杜宝军拖欠到期本金6036.01元、未到期本金379565.28元、贷款利息10132.12元、本金罚息138.99元、利息罚息232.26元，共计396104.66元。中行广元分行经催收未果，遂诉至本院。 本院认为，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国 民事诉讼法〉的解释》第二百四十一条有关“被告经传票传唤无正当理由拒不到庭，或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院应当按期开庭或者继续开庭审理，对到庭的当事人诉讼请求、双方的诉辩理由以及已经提交的证据及其他诉讼材料进行审理后，可以依法缺席判决”的规定，姜霞霞、杜宝军经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状和证据，本院只有针对中行广元分行的诉讼请求和提交的证据以及广元天展公司 的辩解意见进行审查和裁判。 中行广元分行与姜霞霞、杜宝军、广元天展公司签订的个人一手住房贷款合同，是双方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，应为合法有效，双方当事人均应按照合同约定享有权利和履行义务。中行广元分行已按约定将借款400000元划入广元天展公司的账户，履行了提供借款的义务，姜霞霞、杜宝军理应按约偿还借款本息，但姜霞霞、杜宝军自2018年8月起开始存在逾期还款情形，其行为已构成违约，根据双方当事人签订的合同约定，中行广元分行有权解除借款合同，并宣布全部借款到期。因此，中行广元分行要求解除双方当事人于2017年10月13日签订的《个人一手住房贷款合同》以及要求姜霞霞、杜宝军偿还剩余借款本金385601.29元、截止2019年8月7日的利息10132.12元、罚息371.25元的诉讼请求，本院依法应予支持；自2019年8月8日起的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算至借款本金全部偿还完毕之日止。 关于中行广元分行主张的律师代理费的问题。虽然双方当事人在《个人一手住房贷款合同》中已明确约定因借款人逾期还款，借款人赔偿贷款人因实现债权而导致的律师代理费，但是中行广元分行仅提交了代理协议，并未提交其已实际支付律师代理费的证据，应由负有举证证明责任的中行广元分行自行承担不利后果；其该项诉讼请求，本院不予支持。 关于中行广元分行主张广元天展公司承担连带保证责任的问题。因双方当事人已在《个人一手住房贷款合同》中明确约定广元天展公司提供阶段性连带责任保证，现广元天展公司在本案诉讼过程中未提交证据证实已对涉案房屋办理抵押登记，视为尚未涉案房屋办理抵押登记，抵押权未设立，广元天展公司的保证责任并未解除。广元天展公司有关中行广元分行应当先对抵押物行使优先受偿权的辩解意见，因与相关法律规定不符，本院不予采纳。因此，中行广元分行有权要求广元天展公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院依法应予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司广元分行与姜霞霞、杜宝军、广元市天展房地产开发有限公司于2017年10月13日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年消字第0778号）； 二、限姜霞霞、杜宝军在本判决生效之日起三十日内共同向中国银行股份有限公司广元分行偿还借款本金385601.29元、截止2019年8月7日的利息10132.12元、罚息371.25元，合计396104.66元；自2019年8月8日起的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》的约定计算至借款本金全部偿还完毕之日止； 三、广元市天展房地产开发有限公司对上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回中国银行股份有限公司广元分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7188元，减半收取计3594元，由姜霞霞、杜宝军、广元市天展房地产开发有限公司共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审判员  吴明先 二〇一九年八月二十三日 书记员  白邵菊 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。