福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0602民初4251号 原告：中信银行股份有限公司漳州分行，住所地漳州市芗城区胜利东路31号怡群商业中心一至四层,统一社会信用代码：91350600553245876G。 负责人：黄伟，职务：行长。 委托诉讼代理人：沈光华，福建开度律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋芳冰，福建开度律师事务所实习律师。 被告:林晚青，男，1975年4月3日出生，汉族，住福建省漳浦县。 被告:林绒，女，1984年5月22日出生，汉族，住福建省漳浦县。 委托诉讼代理人：林志新，福建觉岸律师事务所律师。 原告中信银行股份有限公司漳州分行与被告林晚青、林绒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人沈光华、蒋芳冰、被告林绒委托诉讼代理人林志新到庭参加诉讼，被告林晚青经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中信银行股份有限公司漳州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告林晚青、林绒立即归还借款本金419666.12元及利息、罚息，利息、罚息按合同约定偿付至实际还清全部款项之日止，暂计至2019年4月3日为19838.29元；2、判令原告对被告林晚青、林绒提供的址于漳浦县的抵押物（房屋产证号为：浦房权证漳浦字第××号、国有土地使用证号为：浦国用（2013）第××号）的折价、拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3、判决被告林晚青、林绒赔偿原告因本案支付的律师费10000元；4、判令被告林晚青、林绒承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：2014年7月22日，被告林晚青与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信合同》，约定：原告向被告林晚青提供授信额度为50万元的综合授信额度；授信期限为2014年7月22日至2029年7月22日止；抵押方式为原告与被告林晚青、签订的《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》。2014年7月22日，被告林晚青、被告林绒与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》约定：被告林晚青、被告林绒以其位于漳浦县作为被告林晚青向原告申请贷款的最高额抵押担保；担保的主债权范围为具体业务合同项下所形成的贷款本金及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、翻译费、执行费等费用）和其他所有应付的费用。2014年8月13日，原告与被告林晚青签订《中信银行个人借款合同》，约定：被告林晚青向原告借款50万元；贷款期限自2014年8月13日至2029年8月13日止；贷款年利率为9.825%；贷款偿还按月等额本息还款；被告逾期归还贷款原告有权按合同约定加收罚息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，逾期支付利息的有权要求以罚息的利率计收复利；若借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还贷款本息的即构成违约；一旦发生违约原告有权被告提前偿还已发放的贷款本息及相关费用；若被告林晚青不能按期偿还协议项下的债务时，原告实现该债权而支付的诉讼费、差旅费、律师费、保全费等费用均由被告承担。本合同担保方式为被告林晚青、被告林绒提供的位于漳浦县的房产作为抵押。上述合同签订后，原告已经依合同约定向被告林晚青支付了该贷款款项，现被告未按合同约定按时足额履行还款义务，已经构成合同违约。就尚欠全部借款本息，原告主张被告立即全部返还，被告林晚青负有立即偿还的义务；被告林绒与被告林晚青系夫妻关系，对被告林晚青的上述债务负有承担共同清偿的责任。因被告违约，原告有权按合同约定要求被告承担本案律师费用等实现债权的费用。被告林晚青、被告林绒对被告林晚青的借款提供抵押物担保，其作为抵押人，应对被告林晚青拖欠的全部债务承担担保责任，原告对抵押物享有优先受偿权。 被告林绒辩称，本案借款是被告林晚青的个人债务，该借款本息应由被告林晚青清偿。被告林绒只在抵押合同中签名，是抵押人，而非借款人，借款合同、授信合同中都只有被告林晚青的签名。且被告林晚青与林绒明确约定了该债务为个人债务。据原告陈述，被告林晚青借款用途为购买家具，但被告林晚青、林绒买房时间为2010年，入住时间为2012年，借款时家具早已购买齐全，且购买家具的费用也无需借款50万元。且被告林晚青与林绒已于2015年6月2日登记离婚。若被告林晚青拖欠借款，林绒同意原告就抵押物拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。 被告林晚青未作答辩也未提供书面证据。 本院经审理认定事实如下：2014年7月22日，原告与被告林晚青签订编号为银漳额字／第143049号《中信银行个人房产抵押综合授信合同》，约定：原告向被告林晚青提供授信额度为50万元的综合授信额度；授信期限为2014年7月22日至2029年7月22日止等。同日，原告与被告林晚青、被告林绒签订编号为银漳抵字／第143049号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》约定：被告林晚青、被告林绒以其位于漳浦县作为被告林晚青向原告申请贷款的最高额抵押担保，评估价值为732000元，担保的主债权范围为具体业务合同项下所形成的贷款本金及相应的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及为实现债权、抵押权等而所发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、翻译费、执行费等费用）和其他所有应付的费用。原被告双方于2014年8月12日办理了上述房产的抵押登记。2014年8月13日，原告与被告林晚青签订编号为银漳专字／第143050号《中信银行个人借款合同》，约定：被告林晚青向原告借款50万元；贷款额度适用期限自2014年8月13日至2029年8月13日止；贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照中国人民银行的利率政策，在基准利率上上浮50%，即贷款利率为9.825%，贷款偿还为按月等额本息还款，还款日为每月21日，还款总期数为180期，每期还款本息为5319.62元，但首次还款日为放款日的次月21日，借款到期时利随本清。被告逾期归还贷款原告有权按合同约定加收罚息，罚息利率为贷款利率基础上加收50%；逾期还款的，从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至本息清偿之日止，对不能按时支付的利息，按逾期贷款罚息利率计收复利；若借款人未按本合同及借款借据等文件按时足额偿还贷款本息的即构成违约；一旦发生违约原告有权要求被告提前偿还已发放的贷款本息及相关费用；若被告不能按期偿还协议项下的债务时，原告实现该债权而支付的诉讼费、差旅费、律师费、保全费等费用均由被告承担；本合同担保方式为被告林晚青、被告林绒提供的位于漳浦县的房产作为抵押。2014年8月13日，原告向被告发放借款50万元，借款期限为2014年8月13日至2029年8月13日，借款用途为购买家具。被告于2018年8月21日开始逾期还款，截至2019年4月3日，被告尚欠原告借款本金419666.12元及利息、罚息19838.29元。另，原告因本案支出律师费10000元。 上述事实有原告提供的《中信银行个人房产抵押综合授信合同》、《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》、他项权利证书、《中信银行个人借款合同》、借据、情况说明、《委托代理合同》及律师费发票为据，本院予以确认。 本院认为，原告与被告林晚青签订的《中信银行个人借款合同》是双方当事人真实意思表示，该合同合法有效，双方均应依约履行。被告林晚青尚欠原告借款本金419666.12元及自2018年8月21日起的利息、罚息的事实清楚，证据充分，故被告林晚青应偿还原告借款本金419666.12元，并自2018年8月21日起至还清全部款项之日止按《中信银行个人借款合同》向原告计付利息、罚息（但合计金额不得超过年利率24%）。原、被告在《中信银行个人借款合同》中约定，原告因实现债权支出的律师费由被告承担，故原告要求被告赔偿其因本案花费的律师费10000元，本院予以支持。本案借款发生于被告林晚青、林绒婚姻关系存续期间，借款用途为购买家具，且被告林绒在《中信银行个人房产抵押最高额抵押合同》作为抵押人签字确认，可见其知悉并同意被告林晚青的借款，故本案借款应视为被告林晚青、林绒共同的意思表示，被告林绒应对被告林晚青的上述债务承担共同清偿责任。被告林绒辩称，其与被告林晚青约定本案的借款为被告林晚青的个人债务，证据不足，本院不予采纳。被告林晚青、林绒以其所有的址于漳浦县向原告提供最高额抵押，故原告对该抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告林晚青经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼亦未提供证据，视为自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席审判。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款，《中华人民共和国担保法》第三十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告林晚青、林绒应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司漳州分行借款本金419666.12元，并自2018年8月21日起至实际还清全部款项之日止按《中信银行个人借款合同》向原告中信银行股份有限公司漳州分行计付利息、罚息（但合计金额不得超过年利率24%）； 二、被告林晚青、林绒应于本判决发生法律效力之日起十日内支付给原告中信银行股份有限公司漳州分行因本案支出的律师费10000元； 三、若被告林晚青、林绒未清偿本案债务时，原告中信银行股份有限公司漳州分行对被告林晚青、林绒所有的址于漳浦县房屋的折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第被告林绒百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8042.5元，由被告林晚青、林绒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 长      人民陪审员  杨莲金 人民陪审员  林文婷 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  曾雅静 附主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （被告林绒）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 附执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第被告林绒百三十九条申请执行的期间为被告林绒年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。