福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初14835号 原告：中国光大银行股份有限公司厦门分行，住所地厦门市湖滨南路**，统一社会信用代码91350200855034214P。 负责人：谢博武，该行行长。 委托诉讼代理人：孙纪东，福建天翼律师事务所律师。 委托诉讼代理人：靳晓飞，福建天翼律师事务所律师。 被告：方钱光，男，汉族，1977年3月27日出生，户籍地江西省上饶市广丰县，现住福建省厦门市思明区。 被告：方位仙，女，汉族，1976年9月18日出生，户籍地江西省上饶市上饶县，现住福建省厦门市思明区。 被告：建明（厦门）房地产有限公司，，住所地厦门市思明区环岛路珍珠湾花园统一社会信用代码91350200612012264D。 法定代表人：李建斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：倪佳欣，福建英合律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林垚，福建英合律师事务所实习律师 原告中国光大银行股份有限公司厦门分行与被告方钱光、方位仙、建明（厦门）房地产有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 中国光大银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令方钱光、方位仙偿还贷款本金2383294.49元、利息（含罚息、复利）90041.2元（暂计至2019年1月3日，之后按贷款合同约定的执行年利率上浮50%，计至实际还款之日止）以及律师费47100元；2.判令中国光大银行股份有限公司厦门分行有权就方钱光、方位仙提供的抵押物（位于厦门市鹭城广场**楼******）请求依法以折价、拍卖或变卖，并以处置所得价款优先受偿；3.判令建明（厦门）房地产有限公司对方钱光、方位仙的上述债务承担连带清偿责任。 建明（厦门）房地产有限公司辩称：1.确认光大银行对厦门市思明区鹭城广场1#楼3梯3层303室房屋享有优先受偿权。根据光大银行提交的《不动产登记证明》，其已于2016年1月26日办理了鹭城广场1#楼3梯3层303室房屋的抵押权预告登记。因此案涉抵押物的抵押权自上述抵押权预告登记办理之日设立。光大银行作为案涉抵押物的担保物权人，在债务人不履行到期债务时，依法享有就担保财产优先受偿的权利。2.方钱光、方位仙不履行还款义务，光大银行应当就案涉抵押物实现债权。在案涉抵押物的拍卖价款不足以清偿光大银行债权的情况下，建明公司才承担保证责任。根据光大银行提交的证据《个人贷款合同》，并未见到各方对物的担保和人的担保之清偿顺序的约定，因此根据法律规定的“先物后人”的担保实现原则，光大银行应当先就案涉抵押物实现债权。在案涉抵押物的拍卖价款不足以清偿光大银行债权时，才由建明公司承担保证责任。综上所述，光大银行对案涉抵押物享有优先受偿权，并且光大银行应当优先通过案涉抵押物实现债权。在案涉抵押物的拍卖价款不足以清偿光大银行债权的情况下，建明公司才承担保证责任。 案件事实 方钱光、方位仙经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院根据在案证据，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人贷款合同》。 二、借款合同签订时间：2016年1月22日。 三、借款人：方钱光。 四、借款本金：2470000元。 五、借款期限：自2016年1月22日至2046年1月22日。 六、还款方式：按月等额本息。 七、借款利率：执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数下浮5%，合同项下首期执行贷款年利率为4.655%。借款期间遇基准利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率。 八、罚息、复利约定：借款人不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。与此同时，贷款人有权依照中国人民银行的规定对逾期利息计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人如未按时足额还款，贷款人有权宣布已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项。 十、实现债权费用的约定：借款人如未按时足额还款，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）。 十一、保证人：建明（厦门）房地产有限公司。 十二、保证方式：阶段性连带责任保证。 十三、保证期间：阶段性连带责任保证人的保证期间从合同项下抵押房屋取得厦门市国土资源与房产管理局的抵押登记收件收据并发放贷款之日起至抵押人已就抵押物设定有效抵押，且相关抵押物土地房屋权证等设定抵押相关证明文件交付贷款人正式执管之日止。 十四、保证范围：贷款本金、利息（包括罚息、复利）、违约金、损害赔偿金及贷款人实现债权和保证担保权益的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）。 十五、抵押物权属：方钱光、方位仙。 十六、抵押物名称：鹭城广场1#楼3梯3层303室房产。 十七、抵押担保范围：同前述保证范围。 十八、办理不动产登记证明时间：2016年1月26日。 十九、方钱光、方位仙结婚登记时间：2005年2月19日。 二十、放款日期：2016年1月22日。 二十一、实际到期日期：2046年1月22日。 二十二、欠款最新截至时间：2019年1月3日。 二十三、欠款本金：2383294.49元。 二十四、最新欠款利息、罚息、复利：90041.2元。 二十五、实现债权的费用：律师费23550元。 判决结果 本院认为，合法之债，受法律保护。根据案涉合同约定，借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任，故被告建明（厦门）房地产有限公司之抗辩意见，缺乏事实依据，不予支持。根据中国光大银行股份有限公司厦门分行提供的律师费转账凭证及发票，其主张的律师费金额高于实际发生金额，超出部分缺乏事实及法律依据，不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》第二十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、方钱光、方位仙应于本判决生效之日起十日内偿还中国光大银行股份有限公司厦门分行借款本金2383294.49元及利息、罚息、复利（暂计至2019年1月3日的利息、罚息、复利为90041.2元，之后的罚息以逾期本金为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮5%再上浮50%计收，对不能按期支付的利息、罚息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、方钱光、方位仙应于本判决生效之日起十日内支付中国光大银行股份有限公司厦门分行因实现案涉债权产生的律师费23550元； 三、建明（厦门）房地产有限公司对方钱光、方位仙的上述债务承担连带清偿责任，并有权在承担保证责任后向方钱光、方位仙追偿； 四、若方钱光、方位仙未按时履行上述债务，则中国光大银行股份有限公司厦门分行有权以其名下的鹭城广场1#楼3梯3层303室房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿； 五、驳回中国光大银行股份有限公司厦门分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费26963元，减半收取计13481.5元，由中国光大银行股份有限公司厦门分行负担194.5元，由方钱光、方位仙、建明（厦门）房地产有限公司共同负担13287元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审判员 旷 洁 玉 二〇一九年八月二十九日 书记员  蔡奕端 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《最高人民法院关于适用中华人民共和国婚姻法若干问题的解释(二)》 第二十四条第一款债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。