湖北省武汉市江夏区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0115民初5436号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：914403007109307208。法定代表人：孙建平，系该公司董事长。委托诉讼代理人：孔海燕、张彦光，湖北中和信律师事务所律师。被告：谢伟，男，1968年12月12日出生，汉族，住武汉市江夏区，原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告谢伟保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人孔海燕及被告谢伟均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1.被告向原告支付理赔款43704.44元（其中本金42809.37元、利息885.22元、罚息9.85元）；2.被告向原告支付逾期保费3811.19元；3.被告以保险理赔款为基数，从2016年5月1日起至款项还清之日止，按每日千分之一的标准向原告支付违约金，暂计算至起诉之日为23644.10元；4.本案律师费和诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年4月1日，谢伟与平安银行股份有限公司武汉分行（以下简称平安银行武汉分行）签订贷款合同，向平安银行武汉分行贷款62000元。谢伟就该笔贷款向平安财险公司投保保证保险，以平安银行武汉分行为被保险人，与平安财险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》。平安银行武汉分行按照贷款合同约定向谢伟发放62000元贷款。但自2016年5月1日始,谢伟再未履行合同约定的还款义务。根据保险单特别条款约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。平安财险公司于2016年7月20日向被保险人平安银行武汉分行进行理赔,理赔金额共计43704.44元，平安银行武汉分行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》。理赔后，平安财险公司多次向谢伟催收，谢伟始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉之日,谢伟除未付理赔款和保费外，尚欠违约金23644.10元。为维护合法权益，原告遂起诉。被告谢伟辩称，对借款的事实没有异议；平安财险公司曾经派人对我进行恶意催收，导致我名誉受损、家庭破裂，并给我造成精神损害，要求平安财险公司对我进行赔偿。本院经审理认定事实如下：2015年3月28日，谢伟（作为投保人）以平安银行武汉分行作为被保险人向平安财险公司投保平安个人贷款保证保险，并签署《平安个人贷款保证保险保险单》一份，约定：保证保险金额为73718元，每月保费为1054元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。此外，保单特别约定载明：“投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。”2015年4月1日，谢伟与平安银行武汉分行签订了《个人小额消费贷款合同》，约定：1.由谢伟向平安银行武汉分行借款62000元，借款期限为36个月（自2015年4月1日至2018年4月1日止）；2.贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮40%确定，即执行贷款年利率为8.05%；3.本合同项下贷款的结息方式为等额本息还款法，按月结息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日；合同还对借款用途、违约责任等事宜进行了约定。当日，平安银行武汉分行向谢伟发放贷款62000元。自2016年5月1日起，谢伟未再按约定履行还款义务。2016年7月20日，因谢伟逾期未能还款，平安财险公司按照保险合同约定向平安银行武汉分行支付保险理赔款43704.44元（其中本金42809.37元、利息885.22元、罚息9.85元）。平安银行武汉分行向平安财险公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到上述赔款。截至2016年7月20日，谢伟已向平安财险公司缴纳保费12666.34元。本院认为，平安财险公司与谢伟签署的《平安个人贷款保证保险保险单》是双方真实意思表示，其内容未违反法律及行政法规强制性规定，合法有效。因谢伟未按其与平安银行武汉分行签订的《个人小额消费贷款合同》履行还款义务，平安财险公司依约向该行支付了保险理赔款，已履行保证保险责任，其有权要求谢伟支付理赔款。平安财险公司要求谢伟支付理赔款43704.44元的诉讼请求，本院予以支持。双方约定保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，故谢伟应缴保费期间为2015年4月1日至2016年7月20日，应缴保费为16477.53元(1054元/月×15个月+1054元/30天×19天)，谢伟已缴保费12666.34元应予扣减，故平安财险公司要求谢伟支付欠付保费3811.19元的诉请，本院予以支持。谢伟未按约于理赔后30日内向平安财险公司偿还理赔款，构成违约。平安财险公司要求谢伟按日千分之一标准支付违约金，该计算标准明显过高，应调整为年利率24％为宜。双方约定的违约金起算时间为保险人理赔当日，违约金应以保险理赔款为基数自2016年7月20日起按照年利率24％支付至实际履行完毕之日止。平安财险公司的违约金诉请中未超出上述核定部分，本院予以支持，超出部分，本院不予支持。平安财险公司要求谢伟支付律师费，因双方未就此进行约定，平安财险公司该项诉讼请求缺乏事实依据，本院不予支持。谢伟主张平安财险公司催收导致其名誉受损、家庭破裂并造成精神损害并要求赔偿的意见，因谢伟并未举证证明且其主张与本案不属于同一性质的法律关系，故本院在本案中不予处理，其可依法另行主张权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条,《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条的规定，判决如下：一、被告谢伟于本判决生效之日起10日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款43704.44元；二、被告谢伟于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司支付逾期保费3811.19元；三、被告谢伟自2016年7月20日起以43704.44元为基数按照年利率24%向原告中国平安财产保险股份有限公司支付违约金至实际履行完毕之日止；四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费790元（已减半收取），由被告谢伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审判员  熊波二〇一九年八月二十二日法官助理胡青书记员郭栗