宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初3526号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码证号91640122694330206R。法定代表人：郭军，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐宇，内蒙古巴彦淖尔市人，大学文化，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县，特别授权代理。被告：刘生海，陕西省定边县人，宁夏大方建筑工程有限公司董事长，中共党员，现住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏大方建筑工程有限公司，统一社会信用代码91640122788213887W。法定代表人:刘生海。被告：郝雪洋，现住宁夏回族自治区银川市。被告：刘佳，现住宁夏回族自治区银川市。被告：刘洋，现住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏长力商贸有限公司，营业执照注册号640100200064931。法定代表人:段云宽。被告：段云宽，甘肃省明勤县人，群众，现住宁夏回族自治区银川市。被告：宁夏塞通房地产开发有限公司，营业执照注册号640000200014587。法定代表人:顾福。被告：顾福，陕西省定边县人，群众，现住宁夏回族自治区银川市。被告：贺成湖，陕西省定边县人，个体户，群众，现住宁夏回族自治区银川市。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告刘生海、宁夏大方建筑工程有限公司、郝雪洋、刘佳、刘洋、宁夏塞通房地产开发有限公司、顾福、宁夏长力商贸有限公司、段云宽、贺成湖金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月10日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告回商银行委托诉讼代理人唐宇和被告刘生海、宁夏大方建筑工程有限公司、宁夏塞通房地产开发有限公司、顾福、宁夏长力商贸有限公司、段云宽、贺成湖到庭参加了诉讼，被告郝雪洋、刘佳、刘洋经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。原告回商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告刘生海偿还借款本金100万元，利息402,643.89元，罚息117,685.33元，复利54,984.04元，共计1,575,313.26元（计算日期自2016年12月21日至2019年5月1日）；2.请求依法判决被告刘生海按合同约定的利率支付自2019年5月2日开始至全部借款还清为止的利息、复利及罚息；3.请求依法判决被告刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任；4.请求依法判决各被告承担本案的诉讼费及其他费用。事实及理由：2016年6月21日，原告与被告刘生海签订了《个人借款合同》，借款金额共计200万元。合同约定借款期限从2016年6月21日起至2017年6月19日，借款利率为月利率12.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。由被告刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司与原告签订了《最高额保证合同》，并自愿为被告刘生海的此笔借款提供连带责任担保，且约定了保证范围及违约责任。对此，原告于2016年6月21日按照合同约定向被告刘生海发放了200万元的贷款，并由被告刘生海予以确认。2017年1月21日，借款人需要支付月度利息时，其因流动资金周转困难，无法按期偿还贷款利息。自贷款利息逾期后原告多次催收并与借款人及担保人沟通协商，借款人及担保人承诺于借款到期时一并清偿本金、利息及复利。现合同已于2017年6月19日到期，经原告多次催收，借款人及保证人却恶意逃避债务，直至此笔贷款起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金、利息、罚息及复利，给原告造成了严重的经济损失。被告刘生海、宁夏大方建筑工程有限公司、宁夏塞通房地产开发有限公司、顾福、宁夏长力商贸有限公司、段云宽辩称，驳回原告全部诉请，原告诉请与事实理由相矛盾，隐瞒诉讼真实性；被告贺成湖于2018年3月代偿了被告刘生海贷款100万元，利息172597.1元，被告刘生海也给贺成湖做了借款手续；原告计算利息错误，应提供计算依据；原告不属于民间借贷公司，被告贷款月息一分三厘，利息是否符合中国人民银行规定的上浮规则，上浮利息不超过百分之五十，被告刘生海已经向原告偿还了几百万元的利息；希望原告利息计算至2017年1月21日，被告刘生海在一年内偿还本金；希望三户联保各自偿还贷款金额，希望原告免除罚息及复利。被告贺成湖辩称，同意上述答辩意见，且我跟原告于2017年10月27日达成书面协议，由我代偿刘生海借款本金100万元，利息172597.1元，之后我公司及我个人从三户联保中撤出，不再承担保证责任，所以该笔贷款我不应该承担保证责任。被告郝雪洋、刘佳、刘洋经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩意见及证据,视为放弃答辩、举证、质证的权利。原告回商银行围绕诉讼请求提交了证据一《个人借款合同》、银行借款凭证（借据）原件各一份，证据二银行对账单原件一份、还款计划表原件一份，证据三《最高额保证合同》原件一份，经当庭举证、质证，到庭各被告对上述证据均无异议，予以认可。上述证据来源合法、内容真实，能与原告陈述相互印证，本院予以采信。被告贺成湖向法庭提交证据一《还款协议书》原件一份，经当庭举证、质证，原告对该证据三性无异议，对其证明目的有异议，其余被告对该证据均无异议，本院对其真实性予以采信；被告刘生海、宁夏大方建筑工程有限公司、宁夏塞通房地产开发有限公司、顾福、宁夏长力商贸有限公司、段云宽未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年6月21日，原告与被告刘生海签订了编号为21120160129《个人借款合同》一份，合同约定被告刘生海向原告借款200万元，借款期限从2016年6月21日起至2017年6月19日止，借款月利率12.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。借款合同第9.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第9.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，被告刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司以及案外人宁夏巨力神实业有限公司与原告签订《最高额保证合同》一份，自愿为刘生海在原告处2016年6月21日至2017年6月19日期间形成的债务提供连带责任保证，担保的债权最高余额为240万元。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为借款到期日起两年。同日，原告回商银行向被告刘生海发放了200万元借款。借款凭证（借据）载明还款日期为2017年6月19日，执行利率12.98‰，罚息月利率19.47‰，被告刘生海在借款凭证（借据）上签名捺印予以确认。同日，被告刘生海在还款计划表上签名捺印，书面确认被告应当自2016年7月21日至2017年5月21日期间按照还款计划表约定的金额偿还利息，2017年6月19日一次性偿还借款本金200万元、利息25094.67元。被告刘生海收到借款后，偿还了前六期利息，第七期利息即2017年1月21日仅偿还了22.55元，后再未清偿借款本金和利息。原告和案外人宁夏巨力神实业有限公司于2017年10月27日签订《还款协议书》一份，约定案外人宁夏巨力神实业有限公司代被告刘生海向原告偿还借款本息1172597.1元，原告分别免除案外人在刘生海、宁夏大方建筑工程有限公司及宁夏长力商贸有限公司向原告借款中的担保责任，后案外人按约偿还了涉案借款本息1172597.1元。截至2019年5月1日，被告刘生海尚欠原告借款本金100万元、利息402643.89元（借期内欠付利息为155737.45元）、罚息117685.33元、复利54984.04元，共计1575313.26元。本院认为，原告回商银行与被告签订的《个人借款合同》、还款计划书及《最高额保证合同》均系双方真实意思表示，合法、有效，形成了金融借款合同法律关系，双方均应按照合同约定履行各自义务，本案案由应为金融借款合同纠纷。原告回商银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告刘生海自2017年1月21日起至今未足额偿还借款本金和利息，现借款已到期，故对原告回商银行要求被告刘生海偿还借款本金200万元的诉讼请求，本院予以支持。涉案《个人借款合同》对支付利息的金额、期限以及逾期罚息、复利作了明确约定，但刘生海从期内第七期起利息未能按期足额偿还，自逾期之日起应当依约支付相应的利息、罚息、复利，且上述约定并不违反“银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，合法有效。原告要求被告支付利息402643.89元、罚息117685.33元、复利54984.04元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。同时，被告刘生海应当按照《个人借款合同》约定的利率向原告回商银行支付自2019年5月2日至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息以实际未付本金为基数，利息按照合同约定的月利率12.98‰计算，罚息按照合同约定的月利率12.98‰的50%即6.49‰计算；复利以借期内欠付利息155737.45元为基数，按照合同约定的月利率12.98‰的150%即19.47‰计算）。原告要求被告刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在《最高额保证合同》中保证人处签名捺印，自愿为被告刘生海涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，应当对被告刘生海上述债务在240万元范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。被告段成湖关于其不应当对涉案借款承担保证责任的辩称理由，因其提交的《还款协议书》中明确载明协议双方为原告和案外人宁夏巨力神实业有限公司，意思表示真实、明确，无法达到原告的证明目的，本院不予采纳。被告郝雪洋、刘佳、刘洋经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?http:?/??/?157.0.0.16?/?golaw?dbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank?)〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告刘生海于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金200万元、利息402643.89元、罚息117685.33元、复利54984.04元，共计1575313.26元，并支付自2019年5月2日至借款本息清偿之日止的利息、罚息以及复利（利息、罚息以实际未付本金为基数，利息按照合同约定的月利率12.98‰计算，罚息按照合同约定的月利率12.98‰的50%即6.49‰计算；复利以借期内欠付利息155737.45元为基数，按照合同约定的月利率12.98‰的150%即19.47‰计算）；二、被告刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司对上述债务在240万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告刘生海进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9489元（已减半收取），由被告刘生海、刘佳、刘洋、郝雪洋、顾福、段云宽、贺成湖、宁夏塞通房地产开发有限公司、宁夏长力商贸有限公司、宁夏大方建筑工程有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 顾思敏 二〇一九年八月十九日法官助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。