辽宁省铁岭县人民法院刑 事 判 决 书（2019）辽1221刑初30号公诉机关辽宁省铁岭县人民检察院。被告人李某，男，1972年9月9日出生，汉族，辽宁省铁岭县人，初中文化，住辽宁省铁岭市凡河新区（户籍地辽宁省铁岭县）。因本案于2018年5月24日被取保候审。2019年4月17日被逮捕。现羁押于铁岭县看守所。辩护人穆宏，辽宁正业律师事务所律师。辩护人张喜邦，北京友恒律师事务所律师。铁岭县人民检察院以辽铁县检公刑诉[2019]22号起诉书指控被告人李某犯骗取贷款罪，于2019年1月21日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案，期间建议补充侦查、延期审理一次。铁岭县人民检察院指派检察员孙百仁出庭支持公诉，被告人李某及其辩护人穆宏、张喜邦到庭参加诉讼。现已审理终结。铁岭县人民检察院指控：2010年至2012年间，被告人李某借用他人及本人身份证件，借用他人名义在铁岭县农村信用合作联社东北城信用社，编造种植、包地、养猪等虚假理由，骗取该信用社贷款共计41笔，总金额人民币218万元，截止到2018年1月4日，尚欠信用社本金人民币213.5万元无法归还，截止到2018年7月25日，欠息金额2197562.05元，给信用社造成重大损失。公诉机关提交了相应的证据证明指控的犯罪事实，认为被告人李某以欺骗手段取得金融机构贷款并造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。被告人李某辩称，其实际使用25万元贷款，归还2万元，其余贷款195万元，本人没有使用，而是帮助原信用社主任蒋某借身份证倒据，另有部分借名贷款的身份证不是其所借，其签字的贷款确认明细表是空白的，内容是后填写的。辩护人认为，被告人不构成骗取贷款罪，信用社在审批贷款时，对李某借用他人身份证办理贷款和贷款人未到场签字的情况、以及贷款的实际使用人均是明知，发放贷款并非基于错误的认识，李某并未编造贷款理由，并非骗取贷款。贷款到期后，信用社并未及时向贷款人追索，损失没有固定形成；司法鉴定报告中有5笔属于李某贷款，其他均为贷款本人使用或蒋某自已办理贷款使用。本案涉及李某贷款只有23万，其愿意偿还，其余贷款与李某本人无关，建议对贷款明细表中明细内容和本人签字的时间先后进行鉴定。经审理查明：2010年至2012年间，被告人李某利用他人及本人身份证件，采取借、冒名等形式，通过时任信用社主任的蒋某（另案处理）等，在铁岭县农村信用合作联社东北城信用社（原杨威楼信用社）以种植、包地、养猪等虚假理由，骗取该信用社贷款共计27笔，经鉴定，截止2018年7月25日，扣除已还部分，共欠贷款本金135.999983万元，利息148.568368万元，该逾期贷款至今未还。上述事实，有公诉机关提交的，经庭审质证的下列证据证实：1、被告人李某供述，2010年初，因做生意需要，其借用国某1、国某2、国某3、国某4、李某1等人的身份证件在铁岭县农村信用合作联社东北城信用社（原杨威楼信用社）办理了贷款，还有一部分身份证是其给蒋某借的，贷款由蒋某使用的，有杨某1、李某4、王某4、李某5、李某6、孟某、赵某2、赵某1、赵某3、支某1、支某2、国某5、王某3等，借款人没在贷款手续上确认签字，他们对贷款的事情不知情，不清楚信用社实际用款人写的是其。其自已实际用款25万元，其他都是信用社主任蒋某以其名义贷款后使用的，其签字的贷款确认书是空白的。2、证人蒋某证言，证实2009年3月至2011年5月在其担任杨威楼信用社主任期间，李某在其信用社贷款200余万元，贷款手续经其审批，当时李某找其说他要贷款，其同意后让信贷员孙某1给他办理的贷款手续，贷款全部是以存折的方式下发的，存折全部由李某取走，其没使用。3、证人孙某1证言，证实赵太成在杨威楼信用社贷款数笔，总计200余万元，主任蒋某让其给李某等人办理的贷款手续，是否借款人本人签字其不清楚，其只负责办理手续。4、证人国某1、国某2、国某3、吉某1、国某4证言，证实其身份证借给李某用于贷款，本人没去信用社签字，没取过钱。5、证人李某1、彭某、边某、张某1、张某2、张某3、李某2、赵某1证言，证实身份证没外借过，没去信用社签字贷款。6、证人刘某1、王某1证言，证实其二人在英守屯信用社有贷款5万元，东北城信用社贷款不是其贷的，当时李某领其到信用社办的手续，之后李某拿其身份证说是上楼办手续，应该是李某盗用其二人身份证又办的贷款。7、证人王某2证言，证实其给李某开过铲车，但没将身份证借李某。8、证人杨某1证言，证实李某原来是其妻子的妹夫，其身份证和户口没有外借过，没到信用社贷款。9、证人孟某、赵某2证言，证实李某是其外甥，2010年左右李某说他朋友蒋某想要贷款，需要借身份证，其将身份证借给李某了。10、证人国某5证言，证实李某是其外甥，李某向其借过身份证和户口本，没说干什么，其没到信用社签字贷款。11、证人朱某证言，证实其身份证借过黄某用于贷款，说是不用其还，后来他出国就联系不上，其没去信用社签字。12、证人王某3证言，证实李某借其身份证贷款，贷多少不清楚。13、证人赵某3证言，证实其身份证借过其弟弟赵某2，他要贷款，用其身份证担保，贷款已还完。14、证人王某4证言，证实身份证借给李某贷款了。15、证人李某3证言，证实2010年李某借其身份证用于贷款，其没去信用社签字，也没取到钱。16、证人刘某2证言，证实黄某是其丈夫，黄某在2016年去韩国打工，李某和黄某有亲属关系，黄某跟其说过李某借他的身份证在信用社贷款，具体多少不知道。17、证人刘某3证言，证实其本人多年前在杨威楼信用社贷款，自已用的，现在还有15万元没有还。信用社数据显示的2010年6月2日在杨威楼信用社贷款0.5万元，贷款期三年，至今未还清，其不清楚，其不认识蒋某和孙某1，信用社没找过其，李某也没找过。18、证人吉某2、田某证言，证实其和田某是夫妻，田某现出国打工，其和李某是邻居。2011年左右，刘某4找其借田某的身份证贷款，其妻子本人没有贷款，没去信用社签字。2010年2月8日杨威楼信用社贷款5万元，应该是刘某4用其妻子身份证办理的贷款，其不认识蒋某和孙某1，刘某4没给其好处。19、证人刘某4证言，证实其和田某是同村，2011年其向田某借过身份证给李某，是李某叫其给他借的身份证到信用社贷款，贷多少钱不知道，其没取到钱，田某没跟李某去信用社，也没花到钱。20、证人刁某1证言，证实李某4是其妻子，李某是其姐夫，2011年左右李某找其妻子借身份证到信用社贷款，其和妻子没去信用社在贷款手续上签字，不认识蒋某和孙某1，身份证没借过别人。21、证人孙某2证言，证实其身份证借给李某到信用社贷款，其没到信用社签过字，没有用到贷款，也没有花过2万元。22、贷款确认书、贷款明细表、借款凭证，证实2013年3月14日由李某签名的借款共计41笔213.5万元。23、情况说明及书证，证实王某3、魏某各10万元贷款已经还清。24、铁岭县公安局经济犯罪侦查大队工作报告、情况说明，证实证人黄某、吉某3、国某8出国打工多年，无法取得证言；许某、于某、支某1、支某2在国外打工，均无法联系；魏某长期在南方打工，不在户籍地。王俊英不知去向。25、东北城分社说明材料，证实在2010年至2011年期间刘某5森、国某9、李某1、田某、彭某、边某、张某1、王某1、杨某1、吉某1、李某4、张某2、张某3、李某2、赵某1、朱某的贷款为李某使用或与李某有关。当时贷款流程为：（1）找内勤工作人员为开储蓄卡或存折并复印身份证和其他相关证件；（2）找信贷员办理贷款手续；（3）找主任室审批。（4）审批通过后发放贷款至借款人名下储蓄卡或存折。通过工作人员回忆办理贷款时李某均在现场，其他人员因当时现场人员太多，距当时时间太久已记不清楚。当时证件是否为本人提供也记不清楚。26、铁岭县农村信用合作联社东北城分社情况说明二份，证实以实际用款人李某发放的贷款均通过综合业务系统打入相应立据人名下的存款账户中，李某62018年9月20日还款655.46元。27、受案登记，立案审批表、抓捕经过，证实被告人的到案过程。28、户口证明，证实被告人李某的身份信息。上述证据，经庭审质证，被告人及辩护人对贷款明细表有异议，认为贷款确认明细表内容是后填加的，并申请鉴定，结合庭后调取信贷员孙某1证言及侦查机关的情况说明，综合该原件已不能调取的客观实际，继续鉴定书写时间已是不能，故本院对此证不予确认。其他证据来源合法，与本案有关联性，形成证明体系，予以采信。本院认为，被告人李某违反国家金融信贷规定，以欺骗手段，借、冒用他人名义取得金融机构贷款，贷款逾期后至今尚未偿还，给金融机构造成重大经济损失、情节严重，已构成骗取贷款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持。被告人的犯罪行为侵犯国家的金融秩序和财产安全，给被害单位造成的损失依法应予退赔。公诉机关指控贷款41笔共计218万元，结合借款凭证、证人证言及被告人供述，其中：许某、于某、吉某3、国某8、王俊英、魏某6笔共计35万元；刘某3、彭某、边某、张某1、张某2、张某3、朱某7笔共计35万元，以上总计70万元借名贷款，现有证据未能形成完整证明体系，本案中不予确认。王某310万元贷款本金已偿还，应予扣除。综上，扣除已还部分，被告人李某骗取贷款数额为人民币135.999983万元。被告人及辩护人认为，信贷员和主任明知是借用他人身份证进行贷款，亦知道贷款真实用途，没有欺骗行为，不构成骗取贷款罪一节，被告人明知信用担保贷款的规定，利用其与信用社工作人员熟识的便利，利用他人身份证件骗取贷款而逾期未还，主观上存在共同骗取的故意，故对其辩解不予采信。关于自首一节，不符合法律规定，本院不予确认。为维护国家金融管理秩序，保护金融机构财产权，打击犯罪，依据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十一条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、《最高人民法院关于适用财产刑若干问题的规定》第一条、第二条之规定，判决如下：一、被告人李某犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年；并处罚金人民币十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年4月17日起至2020年4月16日止；罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳。）二、被告人李某依法退赔被害单位人民币135.999983万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向铁岭市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。审 判 长  高 波人民陪审员  汪润友人民陪审员  乔 鑫二〇一九年八月二十六日书 记 员  付余涵