濮阳市华龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0902民初6529号原告：中国银行股份有限公司濮阳分行，住所地濮阳市京开大道**。法定代表人：王浩，该行行长。委托诉讼代理人：张海涛，河南百特律师事务所律师。委托诉讼代理人：李硕，河南百特律师事务所律师。被告：郭银霞，女，汉族，1981年02月28日出生,住濮阳县。被告：马建国，男，汉族，1980年9月21日出生，住濮阳县。被告：濮阳市汇丰置业有限公司，住，住所地：濮阳市长庆路北段路东/div>法定代表人：刘训忠，该公司执行董事。委托诉讼代理人：鲁凤娟，河南金谋律师事务所律师。委托诉讼代理人：李媛媛，河南金谋律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司与被告郭银霞、马建国、濮阳市汇丰置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司濮阳分行委托诉讼代理人李硕、被告濮阳市汇丰置业有限公司委托诉讼代理人鲁凤娟、李媛媛均到庭参加诉讼。被告郭银霞、马建国经法院合法传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2013年1月1日，原告中国银行股份有限公司濮阳分行与被告郭银霞与签订了一份《个人一手房贷款合同》，合同签订后，原告如约履行合同义务，但被告却没有按照约定偿还贷款。截止2018年9月1日，被告欠原告贷款本息198191.98元未偿还。被告郭银霞用自己名下的濮房预濮县字第YD201200427号坐落在育民路北段××小镇××＃楼××房的房屋作为借款设立了预购商品房抵押权预告登记，马建国在抵押物共有人处签字，被告郭银霞、马建国系夫妻关系应共同偿还债务，被告濮阳市汇丰置业有限公司为郭银霞的借款提供了担保应承担连带清偿责任。原告多次向被告催要借款，但被告拒不履行还款义务。现原告请求：1、请求被告郭银霞、马建国共同偿还原告中国银行股份有限公司濮阳分行借款本金197299.98元及利息892元元共计198191.98元（利息计算至2018年9月1日）及2018年9月1日之后的利息（利息按照合同约定的利率计算至本息付清之日止）。2、原告中国银行股份有限公司濮阳分行有权对被告郭银霞名下的濮房预濮县字第YD201200427号坐落在育民路北段××小镇××＃楼××房的房屋折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款优先受偿。3、被告濮阳市汇丰置业有限公司对被告郭银霞、马建国的上述债务承担连带清偿责任。4、本案的诉讼费用由被告承担。被告郭银霞、马建国未到庭答辩，亦未提交书面答辩状。被告濮阳市汇丰置业有限公司辩称，1、郭银霞作为借款人并以其所有的格瑞斯第009幢1单元5层501号房产为涉案借款提供担保并办理了预约商品房抵押权预告登记，原告应当先以该房屋的担保实现债权。2、濮阳市汇丰置业有限公司为涉案贷款仅提供阶段性连带责任保证。格瑞斯小镇已于2013年7月交房，2014年格瑞斯小镇开始办理房产证，郭银霞已于2016年领取了濮阳市汇丰置业有限公司协助办理房产证的资料。答辩人仅提供阶段性连带责任保证，超过部分不承担保证责任。3、涉案借款未到期，被告阳市汇丰置业有限公司在原告处开设有保证金账号，原告每月扣划被告阳市汇丰置业有限公司的保证金款项，因此借款并未到期。经审理查明，被告郭银霞与原告签订一份《一手房贷款合同》，该合同的主要内容为：被告向原告借款270000元，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款采用浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次；还款方式为分期还款，还款期数共计180期，每个月为一个还款周期，还款方式为等额本息还款；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；合同签订后，原告于2013年1月1日出具了中国银行零售贷款借据一份，借据主要内容为：原告向被告郭银霞指定账户付款270000元,借款期限自2013年1月1日至2028年1月1日。被告濮阳市汇丰置业有限公司为其提供阶段性连带责任保证，并在借款合同上签字盖章予以确认。即自借款人办妥本合同项下贷款所购房抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下的债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。截止2018年9月1日，尚欠借款本息198191.98元。另查明，被告郭银霞自愿以其购买的房产为该笔借款提供抵押担保，并于2012年9月28日办理了预抵押登记，预抵押证号为濮房预濮县字第YD201200427号。马建国在抵押物共有人处签字。本院认为，本案原、被告签订的个人一手房贷款合同系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，应为有效合同。合同签订后，原告已按合同约定向被告郭银霞履行了付款义务，被告应按约还款，逾期应承担违约责任。根据合同违约条款约定，如果借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。因被告郭银霞借款后，未按期足额偿还借款，故原告请求被告郭银霞偿还剩余贷款本息的诉讼请求，本院予以支持。被告马建国在抵押物共有人处签字，应当对上述借款承担共同还款责任。被告郭银霞,马建国自愿以其所购房产为该笔贷款提供抵押担保，并于2012年2月6日办理了预抵押登记，但合同双方当事人就抵押房产仅办理预告登记手续，至今未办妥正式抵押登记手续，原告亦未取得房屋他项权证，根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失败。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权。故对原告提起的对预抵押房产YD201200427号房产的优先受偿权，本院不予支持。被告濮阳市汇丰置业有限公司自愿为该笔借款提供阶段性保证责任，根据合同约定，保证期间为本合同项下贷款到期之日后两年；贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年，且该房产未办理抵押登记手续，故原告请求被告濮阳市汇丰置业有限公司承担连带清偿责任，本院予以支持。被告汇丰置业有限公司辩称，原告应以被告郭银霞抵押的房屋担保实现债权，该担保是预告登记，没有办理正式的抵押登记，故对该项辩解意见，本院不予采纳。根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告郭银霞、马建国经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利，本院可以根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭银霞、马建国偿还原告中国银行股份有限公司濮阳分行借款本金182178.60元及利息（利息自2019年8月1日起按照合同约定的利率计算至本息付清之日止），另加利息827.29，于本判决生效后10日内付清。二、被告濮阳市汇丰置业有限公司对上述债务承担阶段性连带清偿责任。三、驳回原告中国银行股份有限公司濮阳分行的其他诉讼请求。如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4264元、保全费1510元，由被告承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，按照对方当事人的人数提供副本，并按规定交纳上诉案件受理费，上诉于濮阳市中级人民法院。在递交上诉状的七日内未交纳上诉案件受理费，按自动撤诉处理。审判长 王 伟审判员 孟迎春审判员 宗晓晓二〇一九年八月二十五日书记员 刘 晶