黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0302民初1590号原告：龙江银行股份有限公司鸡西分行，营业场所黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：高双柱，行长。委托诉讼代理人：潘世学，黑龙江雪原律师事务所律师。被告：柴双，男，1987年8月2日出生，汉族，鸡西监狱服刑人员。原告龙江银行股份有限公司鸡西分行（以下简称龙江银行鸡西分行）与被告柴双信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序进行审理，因案情复杂，本院于2019年6月26日将本案转为普通程序，依法组成合议庭于2019年8月16日公开开庭进行了审理。原告龙江银行鸡西分行的委托诉讼代理人潘世学，被告柴双均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告龙江银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1、要求柴双偿还信用卡透支本金9943.28元，截止2019年3月31日利息3937.32元，违约金（滞纳金）25028.41元，合计38909.01元，给付律师代理费1796元，共计40705.01元。2019年4月1日起至借款实际清偿之日止的利息、违约金按日利率万分之五计算；2、由柴双承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2014年7月28日，柴双向龙江银行鸡西分行提交《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，申请信用卡，并同时签订了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》，申请信用额度为1万元。经过审核，龙江银行鸡西分行同意为其办理可透支的信用额度为1万元的信用卡。但柴双在使用过程中多次违约，不按时归还透支额度。截至2019年3月31日，柴双拖欠信用卡本金9943.28元，截止2019年3月31日利息3937.32元，违约金（滞纳金）25028.41元，合计38909.01元。根据双方签订的《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条3款、4款、6款、7款，第四条2款，第五条的相关规定，柴双已经构成违约。被告柴双辩称，不认可偿还，信用卡是本人办理，也正常消费，消费数额本人没有统计。2015年3月25日，柴双进入看守所时该信用卡被鸡冠区公安分局禁毒大队扣留。后，通过律师让母亲偿还信用卡欠款，因母亲不会注销，邻居说他会，就把信用卡的密码和信用卡都给了邻居。邻居告诉母亲已经注销，前几天收到起诉状才知道没有注销。2015年3月25日进入看守所起就没有出去过，没有机会使用信用卡。本院组织双方进行证据交换，对双方无争议的证据：1.龙江银行鸡西分行提交证据一、（个人）通用申请表和《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》、收入证明各一份，证实柴双申请信用卡符合条件，双方就信用卡申领事宜达成合意，双方签订了信用卡领用合同，按照合同约定，柴双使用该卡，发生信用卡透支未还的事实。本院予以确认，并存卷予以佐证。对双方有争议的证据，本院认定如下：1.龙江银行鸡西分行提交的证据二、信用卡欠本、欠息、违约金（滞纳金）数额情况。柴双对真实性无异议，对证明目的有异议，提出不应该本人偿还。2.龙江银行鸡西分行提交的证据三、《委托代理合同》、代理费发票各一份，证实就本案委托律师代理一事，并依约向律师事务所支付律师代理费的事实。柴双有异议，提出这些损失不是其造成的；3.龙江银行鸡西分行提交的证据四、信用卡透支流水清单一份，证明柴双信用卡透支的整个情况。柴双有异议，提出2015年3月25日前的消费是本人消费，但是在后的不是本人消费，不同意偿还。4.柴双提交的证据、起诉状、刑事判决书各一份，证明2015年3月25日起柴双被公安机关抓捕，信用卡被扣留，之后的消费与本人没有关系，一直没有出去过。龙江银行鸡西分行对真实性无异议，对证明目的有异议，提出柴双将该卡交他人保管，将密码告诉他人发生的透支事实，这个责任由柴双承担，柴双可以在承担责任后向其相对人主张刑事或者民事责任。本院认为，对上述证据1、2、3、4，柴双虽有异议，提出2015年3月25日后的消费与本人无关，不同意偿还，但未提交证据证实，且本人自认将信用卡交给他人并把密码告诉他人的事实，故柴双作为信用卡的所有人应当承担妥善保管本人信用卡及密码的义务，因本人过错造成的损失，应自行负担。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定如下：2014年5月26日，柴双向龙江银行鸡分行提出领用信用卡的申请，并按约定按步骤填写了《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》，其中申请表第七步您的还款信息栏，柴双选的是全额还款方式（全额：偿还当期账单的“本期应还款额”，您将可享受有非预借现金交易免息还款待遇，无需支付非预借现金交易的利息），第九步重要信息请务必签名确认“本人同意接受龙江银行发送的免费的优惠资讯短信，若有异议，请勾选□不同意；本人希望申请信用额度1万元（信用额度参照申请人的月均消费水平，与申请人的信用程度并无必然关系，我行对此拥有最终核决权);本人和附属卡申请人知悉并保证遵守《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》（见背面），自愿遵守合同的规定，共同声明上述双方关系属实并连带承担《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的乙方责任。本人保证上述资料真实、有效、若提供虚假材料，本人愿依法承担此合同导致的法律责任，无论申请批准与否，本人同意此申请及其所附证明文件均由龙江银行保管。…请主卡申请人确认后按照有关规定逐字抄写以下内容:(本人已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同的各项规则)。柴双抄写了相关内容并签字进行确认。同时，在《龙江银行信用卡（个人卡）通用申请表》背面详细列明了《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》的全部条款，其中第三条第3款约定“乙方（柴双）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行”、第6款“乙方可以选择最低还款额方式还款…如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金”、第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同事保留依照法律程序进行追索的权利”、第六条“甲方与乙方在履行本合同中发生的争议，由双方协商解决，协商不成提起诉讼的，由甲方住所地的人民法院管辖”、第七条“乙方确认甲方对本合约中有关免除或者限制甲方责任、甲方单方面拥有某些权利、增加乙方责任或者限制乙方权利的条款，均已向乙方进行了提示和说明”，龙江银行信用卡费用和利息标准表中注明“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元。”申请书提交后，龙江银行鸡西分行经审核同意向柴双发卡并授信额度1万元。发卡后，该信用卡的持有人进行多次消费。截止至2019年3月31日，龙江银行主张柴双拖欠信用卡本金9943.28元，截止2019年3月31日利息3937.32元，违约金（滞纳金）25028.41元，合计38909.01元本院认为，柴双申请领用信用卡，经龙江银行鸡西分行审核通过取得信用卡进行消费，并偿还部分款项的行为，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系，双方因涉案信用卡交易产生争议,故本案案由应为信用卡纠纷。柴双持卡消费，且未按约定偿还透支本金及相应费用，已经构成违约。柴双虽有异议，提出2015年3月25日后的消费与本人无关，不同意偿还，但未提交证据证实，本人被限制人身自由，不能证明其未授权他人使用或代其使用该信用卡并进行透支，且本人自认将信用卡交给他人并把密码告诉他人的事实，故柴双作为信用卡的所有人应当承担妥善保管本人信用卡及密码的义务，因本人过错造成的损失，应自行负担。龙江银行鸡西分行主张柴双截止至2019年3月31日拖欠信用卡本金9943.28元、利息3937.32元，合计13880.60元，并主张从2019年4月1日起至欠款实际偿还之日止，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算利息。因该部分计算方式未违反法律规定及双方的合同约定，故本院对该部分诉讼请求予以支持。对龙江银行鸡西分行主张截止至2019年3月31日止柴双拖欠违约金（滞纳金）25028.41元，并按照日万分之五继续计算2019年4月1日起至欠款实际偿还之日止的违约金额诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第三条第3款“乙方（柴双）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自记账日至到期还款日（含）为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无需支付非现金交易的利息。否则，自甲方（龙江银行鸡西分行）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利。如有变动按中国人民银行的有关规定执行”的约定，双方并没有关于违约金的约定；龙江银行鸡西分行主张该违约金收取依据为合同中的龙江银行信用卡费用和利息标准表，即，“循环信用利息（每日）日息万分之五，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低收取RMB10元”，本院认为，该表仅是一种收费标准，并不是双方的约定，适用该表的前提为双方存在关于滞纳金或者违约金的约定。同时，柴双选择的是全额还款方式，而非最低还款额方式，故不能适用第三条第6款关于“乙方可以选择最低还款额方式还款…如乙方未于每月到期还款日(含)前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付滞纳金”的约定，且柴双不认可双方存在违约金的约定，故本院对该项诉讼请求不予支持。对龙江银行鸡西分行要求柴双承担律师费1796元的诉讼请求，本院认为，据《龙江银行信用卡（个人卡）通用领用合同》第四条第2款“乙方若未依约还款或者违规、欺诈行为造成发卡经济损失，甲方有权催收、依法追究并停止持卡人卡片之使用，甲方因此而支出的费用（包括律师费和诉讼费）均由乙方承担。甲方有权扣划乙方在本行的其他账户的存款以及处分其它抵质押物用来清偿，如需扣划乙方未到期的定期存款，乙方同意放弃其未到期存款产生的全部利息，扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。甲方同事保留依照法律程序进行追索的权利。”的约定，该费用应由信用卡申领人承担，且数额不违反法律规定，本院予以支持。综上所述，柴双应偿还龙江银行鸡西分行拖欠信用卡本金9943.28元、截止至2019年3月31日的利息3937.32元，合计13880.60元；并给付从2019年4月1日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告柴双于本判决生效之日起三日内偿还原告龙江银行股份有限公司鸡西分行信用卡透支本金9943.28元、截止至2019年3月31日的利息3937.32元，合计13880.60元；并给付从2019年4月1日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日利率万分之三点五计算。二、驳回原告龙江银行股份有限公司鸡西分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费409元，由龙江银行股份有限公司鸡西分行负担270元，由柴双负担139元，此款龙江银行股份有限公司鸡西分行已经预付，柴双在给付上时将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  徐莹莹人民陪审员  韩敬瑜人民陪审员  林玉华二〇一九年八月十九日书 记 员  王志超附件本案判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。