重庆市沙坪坝区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0106民初5174号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行，住所地重庆市沙坪坝区渝碚路**，统一社会信用代码91500000671015182X。负责人：张勤勇，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行行长。委托诉讼代理人：李薇薇，女，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行工作人员。委托诉讼代理人：钟宇，男，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行工作人员。被告：徐红，女，1969年9月25日出生，汉族，住重庆市万盛区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行(以下简称邮储沙区支行)与被告徐红金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储沙区支行的委托诉讼代理人李薇薇、钟宇到庭参加诉讼。被告徐红下落不明，经本院在重庆法院公众服务网上公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮储沙区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还拖欠原告的借款本金235068.08元及截至2019年1月23日的利息16384.25元（含罚息、复利），合计金额251452.33元；并支付从2019年1月24日起至欠款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以被告未偿还的本金235068.08为基数，按贷款合同执行利率上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，按贷款合同执行利上浮50%计算），具体金额以我行系统为准，利随本清;2.判令原告对被告提供抵押的位于重庆万盛XX享有优先受偿权;3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原、被告签订了《个人额度借款合同》，约定原告贷款额度为30万元，贷款年利率7.67%，约定被告若不能按合同约定偿还借款，原告有权按贷款利率上浮50%收取罚息和复利。同时，原告与被告签订了《个人最高额担保合同》，约定被告将重庆万盛XX的房屋抵押给原告作为前述30万元贷款的最高额抵押并在2015年2月9日办理了抵押登记，签订了《重庆市房地产抵押合同》。2015年3月17日，被告向原告提出30万元借款申请用于房屋装修，贷款期限为10年，自2015年3月17日至2025年3月17日，支付方式为受托支付，还款方式为等额本息。原告按合同约定将前述贷款发放给被告，并由被告签署了借据。贷款发放后，被告未按合同约定进行还款。原告为维护自身合法权益，特提起本案诉讼。被告徐红未作答辩。原告邮储沙区支行围绕其诉讼请求提交了个人综合消费贷款申请表、被告身份信息、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、抵押合同、房产证、借款支用单、放款单、手工借据、受托支付转账凭证、个人贷款借据信息、还款流水详情打印单等证据。被告未到庭未提交证据。本院对原告提交的证据依法进行了审查，结合到庭当事人的陈述，认定事实如下：原告邮储沙区支行（贷款人）与被告徐红（借款人）签订了合同编号为XX的《个人额度借款合同》（附补充协议），主要约定如下：由原告向被告发放借款额度人民币300000元用于个人综合消费或个人信用消费；借款额度存续期限为156个月，自2015年2月9日至2028年2月9日，额度支用期为额度存续期第1个月至第36个月。单笔贷款的实际放款日与到期日以借据为准，并以实际放款日为起息日。贷款利率在中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%执行；贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基础利率（如基础利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基础利率为准）上浮30%执行新的利率。借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为约定贷款利率的1.5倍。就借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按本合同约定的贷款利率计收复利；借款人逾期后改按本合同约定的罚息利率计收复利。在额度存续期内，额度下任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的借款额度；对已经发放的额度项下的贷款，贷款人有权提起收回贷款。借款人不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权采取“按本合同约定计收罚息”、“宣布贷款提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息”等救济措施。其补充协议约定，额度项下任意一笔贷款累计逾期三次（含）以上，且逾期天数均超过5天（含），原告邮储沙区支行有权宣布贷款提前到期。原告邮储沙区支行与被告徐红签订了《个人最高额担保合同》、《重庆市房地产抵押合同》，约定被告徐红将其位于万盛区XX的房屋为案涉借款提供抵押担保，并于2015年2月10日进行了抵押登记。2015年2月9日，被告向原告提交个人额度借款支用单，载明被告因个人装修向原告借款300000元，还款方式为等额本息。还款期限为120月，借款资金发放至被告徐红的账户中。2015年3月17日，原告向被告发放个人贷款300000元。被告在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》签字确认。该借据载明借款金额为300000元，贷款期限120月（从2015年3月17日至2025年3月17日），年利率7.67%，还款方式为等额本息。被告徐红自2018年3月21日后未再还款，截至2019年1月23日，尚差欠原告借款本金235068.08元及利息16384.25元（含罚息、复利），合计金额251452.33元。原告催收欠款未果，故向本院提起诉讼，请求判如所请。本院认为，原告与被告签订《个人额度借款合同》，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方均应严格履行。原告已经按照合同约定履行贷款义务，被告连续三个月以上未还款，构成违约，按照合同约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告徐红偿还全部借款，并按照合同约定支付已产生的利息、罚息和复利，并继续支付罚息和复利至款项付清之日止。被告以位于万盛区XX的房屋设定抵押担保，且已完成抵押登记，原告对上述房屋依法享有抵押权并有权就本案所涉抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”被告徐红经公告传唤，公告期限届满后未到庭参加诉讼，应视为其自行放弃了依法享有的举证、质证、辩论等诉讼权利，其须承担由此产生的不利后果，本院可以依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告徐红于本判决发生法律效力后五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行借款本金235068.08元及截至2019年1月23日的利息16384.25元（含罚息、复利），共计251452.33元；并自2019年1月24日起至借款清偿之日止向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行给付罚息、复利，罚息以235068.08元为基数，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%再上浮50%计算，复利以未偿还的利息为基数，在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮30%再上浮50%计算；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行有权在上述债权范围内对被告徐红提供的抵押物，即位于万盛区XX的房屋享有优先受偿权，有权以该房屋拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5072元（原告已预交），由被告徐红负担，此款限被告徐红于本判决发生法律效力后五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆沙坪坝区支行付清。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  秦 伟人民陪审员  唐金玉人民陪审员  晏 妮二〇一九年八月二十八日法官 助理  李朝镜书 记 员  田彬融