云南省嵩明县人民法院民 事 判 决 书（2019）云0127民初1355号原告：云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行负责人：刘勇，系该支行行长。住所：云南省嵩明县小街镇嘉玲中路110号委托诉讼代理人：段薇超，女，汉族，1987年3月4日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县，系该支行员工，代理权限为特别授权代理。被告：李兴春，男，汉族，1973年1月3日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：万秀芬，女，汉族，1971年8月18日生，云南省嵩明县人，住云南省昆明市嵩明县。被告：云南君硕融资担保有限公司法定代表人：刘丽蓉,系公司董事长。住所：云南省昆明市五华区学府路昆明理工大学内科技创业大厦A栋1楼8117号。委托诉讼代理人：李东昇，男，汉族，1964年3月16日生，住云南省昆明市盘龙区，系该公司员工，代理权限为特别授权代理。原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行诉被告李兴春、万秀芬、云南君硕融资担保有限公司（以下简称“云南君硕公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人段薇超、被告李兴春、云南君硕公司到庭参加了诉讼，被告万秀芬经本院依法传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告诉称：原告经被告申请，于2016年8月26日与上述三被告签订了编号为0109040226160826530000032的《个人借款合同》和编号为0109040226160823130000009的《保证合同》，约定原告向被告李兴春、万秀芬发放贷款人民币2560000元，用途为借新还旧（用于归还0109040226150604530000046合同项下本金），月利率为6.525‰，期限自2016年8月26日起至2017年8月26日止，按季结息，付息日为每季末月20日，不定期还款。同时约定由云南君硕公司对贷款本金2560000元及利息（包含罚息、复利）及贷款人为实现债权而发生的费用提供连带责任保证担保。合同签订后，原告依约履行了自己的合同义务，但被告方却未履行合同义务，截止2018年3月20日尚欠原告借款本金2406991.75元及利息253010.85元，经多次催要无果，被告已构成违约。为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求判令：1、由被告李兴春、万秀芬偿还尚欠借款本金人民币2406991.75元及截止2018年3月20日的利息253010.85元，并承担自2018年3月21日至实际还清之日止的逾期利息（含罚息及复利，按合同约定的利率计算）；2、由被告云南君硕公司对上述款项承担连带偿还责任；3、由三被告承担本案的案件受理费及保全费。被告李兴春答辩称：借款是事实，金额也是正确的，借款应当偿还，对于罚息原告方能否考虑给予减免。被告万秀芬在举证及答辩期限内未向本院提交相关证据及书面答辩状，也未到庭进行答辩。被告云南君硕公司答辩称：1、请求法院依法查明本案借款260万元的资金流向、查清本案借款人向答辩人提供的反担保物情况及证明该贷款还款来源的应收账款情况，以便答辩人能依法配合本案贷款的归还。具体为：1）本案借款的用途是用于归还0109040226150604530000046号《个人借款合同》项下本金，而0109040226150604530000046号《个人借款合同》的借款用途为铁件加工。从贷款的连续及关联应依法落实0109040226150604530000046《个人借款合同》的借款用途及延续至今被告李兴春的经营情况，是证明发生借贷关系的基础，是本案依法进行审理的关键；2）鉴于借款人李兴春向答辩人和原告提供了能证明其具备合理贷款用途和正常还款来源的依据，原告同意对被告李兴春发放了合同号为0109040226150604530000046个人经营性贷款，答辩人依法核实反担保并为其提供担保。该笔贷款于2016年6月5日到期，由于李兴春无法正常归还该笔贷款，才向原告申请为该逾期贷款办理“借新还旧”。2016年8月26日，原告在要求李兴春凑款4万元的基础上，向李兴春发放贷款256万元以“借新还旧”，答辩人继续为其担保。本案借款纠纷的缘由是前笔借款没有正常偿还，因此涉及的贷款用途及还款来源是本案纠纷的必要证据。依据《民事诉讼法》第64条第1款规定，被告李兴春有责任和义务向法庭举证0109040226150604530000046号个人借款合同项下260万元贷款的资金流向，有责任和义务向法庭举证其在2015年1月至5月10日间供给昆明铁路局昆明、开远、曲靖三家工务段共计1453万元的产品，应实现销售收入1453万元情况，以此证明其向原告和担保人提供了真实有效的贷款用途和真实合理的还款来源。2、原告对该笔借款自2017年3月24日开始主张权利，表明原告对担保的时效也应自2017年3月24日开始计算，依据《担保法》的相关规定，原告2019年6月5日起诉，已超过答辩人的担保时效期，答辩人的担保责任应当免除。原告针对其诉讼主张，向本院提交了以下证据：一、原告身份证明材料，欲证明原告身份信息；二、被告身份材料，欲证明被告身份信息；三、借款申请书，欲证明被告李兴春，万秀芬向原告提出借款申请；四、共同还款承诺书，欲证明被告万秀芬自愿对该笔贷款承担共同还款责任；五、股东大会同意保证的决议、股东大会同意保证担保承诺书，欲证明被告云南君硕公司自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保；六、《个人借款合同》《保证合同》，欲证明原告与被告就借款、保证合同的权利义务内容达成一致签订书面合同；七、贷款借据，欲证明原告已将贷款发放至被告个人账户；八、利息清单，欲证明原告对被告欠款利息的计算依据。经质证，被告李兴春对原告提交的第一至七组证据没有异议;对第八组证据没有意见，但利息、罚息部分能否减少。经质证，被告云南君硕公司对第一、二组证据没有异议；对第三组证据没有意见，但认为要落实还款来源；对第四、五、六七组证据没有异议；对第八组证据认为利息、罚息能不能通过调解减免部分。被告云南君硕公司针对其答辩主张，向本院提交了以下证据：一、被告李兴春机动车登记证，欲证明被告李兴春当时进行反担保，但不知道车辆现在是否还在。二、万秀芬承诺书一份及被告方名下的财产证明，证明贷款到期后被告承诺会偿还该笔贷款。经质证，原告对被告提交证据没有意见，但认为该证据与原告的主张无关。被告李兴春、万秀芬未向本院提交证据。本院对原被告双方没有争议的证据予以采信。经审理，本院确认本案如下法律事实：被告李兴春与万秀芬于1995年1月3日登记结婚。2016年6月28日被告李兴春、万秀芬向嵩明县农村信用合作联社小街信用社提交了借款申请，以从事铁件加工行业，因货款未收回，造成贷款逾期为由申请借款2560000元。2016年8月26日，嵩明县农村信用合作联社小街信用社与被告李兴春、万秀芬自愿签订《个人借款合同》（合同编号：0109040226160826530000032），借款合同约定：“借款金额为人民币2560000元，借款用途为借新还旧（用于归还0109040226150604530000046合同项下本金），借款期限为自2016年8月26日起至2017年8月26日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮80%，确定为年利率7.83%。利息支付方式为按季计息，结息日为每季末月20日，不定期还款。借款人不按期归还借款本金的，则按合同约定的利率基础上加收50%作为罚息并按实际逾期天数计收逾期利息，对借款人不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按照罚息利率计收复利”等内容，被告李兴春在借款人处签字并加按手印，被告万秀芬在共同借款人处签字并加按手印。同日，被告万秀芬向嵩明县农村信用合作联社小街信用社出具了一份《共同还款承诺书》，承诺对上述借款自愿承担共同还款责任。同时，嵩明县农村信用合作联社小街信用社与被告云南君硕公司签订了《保证合同》（合同编号：0109040226160823130000009），约定：云南君硕公司对上述李兴春的债务承担连带责任保证，保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用以及其他应付的费用，保证期间为主合同项下的借款期限届满之日起两年。同日，嵩明县农村信用合作联社小街信用社向被告李兴春发放了2560000元贷款，贷款发放后，被告李兴春、万秀芬一直按照合同约定归还贷款利息至2017年3月23日，并于2017年3月24向嵩明县农村信用合作联社小街信用社偿还借款本金153008.25元，后就未偿还嵩明县农村信用合作联社小街信用社借款本金及利息，经嵩明县农村信用合作联社小街信用社多次催收未果，截至2018年3月20日，被告李兴春、万秀芬尚欠嵩明县农村信用合作联社小街信用社借款本金2406991.75元，利息253010.85元。另查明：嵩明县农村信用合作联社小街信用社原系嵩明县农村信用合作联社的分支机构，2016年12月14日，中国银行业监督管理委员会云南监管局以云银监复【2016】297号文件批复，同意云南嵩明农村商业银行股份有限公司及云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行等18家分支机构开业，在上述机构开业的同时，嵩明县农村信用合作联社自行终止，其债权债务由云南嵩明农村商业银行股份有限公司承担。2018年4月24日，云南嵩明农村商业银行股份有限公司下发嵩农商便（2018）50号“关于嵩明农商行各支行（营业部）自行诉讼的通知，明确各支行（营业部）的诉讼案件以支行名义自行诉讼。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。借款人应当按照约定的借款期限返还借款及支付利息。借款人未按照约定的期限偿还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。本案中，原告与被告李兴春、万秀芬自愿签订《个人借款合同》，该合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，该合同合法有效，依法应当受到法律保护。原告已按照合同约定向被告李兴春、万秀芬提供了2560000元的借款，被告李兴春、万秀芬应当按照合同约定的期限履行还款义务，但被告李兴春、万秀芬于2017年3月23日偿还原告借款利息及于2017年3月24偿还原告借款本金153008.25元后，未按约定偿还剩余借款本金及利息，截至2018年3月20日，被告李兴春、万秀芬尚欠原告借款本金2406991.75元及利息253010.85元，其行为已构成违约，故对原告诉请要求被告李兴春、万秀芬偿还借款本金2406991.75元及截止2018年3月20日止的利息253010.85元，及自2018年3月21日起至实际还清之日止按照合同约定利率计算的逾期利息的诉讼请求，本院依法予以支持。本案被告云南君硕公司与原告签订了《保证合同》，自愿对上述借款本息承担连带担保责任，担保期限为借款期限届满之日起两年，即自2017年8月27日起至2019年8月27日止，现原告于2019年6月5日起诉被告云南君硕公司对上述借款本金及利息承担连带担保责任尚在担保期限内，故原告的该项诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。庭审中，被告云南君硕公司主张法庭应查明本案借款用途、借款资金流向、该借款还款来源的应收账款、担保时效及被告李兴春向被告云南君硕公司提供反担保物情况等答辩意见，本院于2019年7月12日向被告云南君硕公司送达举证通知书，要求被告云南君硕公司收到举证通知书次日起10日向本院提交证据，但被告云南君硕公司在上述规定时间内未向本院提交任何证据，且本案被告云南君硕公司自愿为被告李兴春、万秀芬的借款提供担保，对于借款资金用途、借款资金流向及担保时效在《个人借款合同》中均已明确，且双方当事人无异议，本院不再重复评判。对于该贷款还款来源的应收账款及被告李兴春提供反担保物情况与本案不属同一法律关系，故本院对被告云南君硕公司的答辩意见不予支持。综上，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、由被告李兴春、万秀芬于本判决生效之日起十日内偿还原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行借款本金2406991.75元及截止2018年3月20日的利息253010.85元，本息合计2660002.6元（大写二百六十六万零二元六角），并支付原告云南嵩明农村商业银行股份有限公司小街支行以借款本金2406991.75元为基数，自2018年3月21日至实际还清之日止按照合同约定利率计算的逾期利息（含罚息及复利）；二、由被告云南君硕融资担保有限公司对上述借款本金及利息承担连带还款责任，被告云南君硕融资担保有限公司承担还款责任后有权向被告李兴春、万秀芬追偿。案件诉讼费28080元，减半收取为14040元，由被告李兴春、万秀芬、云南君硕融资担保有限公司共同承担；保全费5000元，由被告李兴春、万秀芬、云南君硕融资担保有限公司共同承担。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。本判决生效后，申请执行的期间为二年。审判员 陈 琳二〇一九年八月二十日书记员 李美玲