安徽省阜阳市颍泉区人民法院刑 事 判 决 书(2018)皖1204刑初169号公诉机关阜阳市颍泉区人民检察院。被告人刘宗煌，男，汉族，1958年1月2日出生于浙江省台州市，小学文化，个体工商户,户籍地浙江省台州市玉环县，案发前住浙江省台州市玉环县坎门租房处。因涉嫌犯贷款诈骗罪，2018年1月23日被浙江省玉环市公安局坎门派出所抓获，2018年1月27日被阜阳市公安局颍泉分局刑事拘留，经阜阳市颍泉区人民检察院批准，2018年2月9日被阜阳市公安局颍泉分局执行逮捕。2018年5月29日被阜阳市公安局颍泉分局指定居所监视居住。2018年6月13日经阜阳市颍泉区人民检察院决定逮捕，次日由阜阳市公安局颍泉分局执行逮捕。现羁押于阜阳市看守所。辩护人邓辉，安徽淮都（颍东）律师事务所分所律师。阜阳市颍泉区人民检察院以泉检刑诉﹝2018﹞160号起诉书指控被告人刘宗煌犯贷款诈骗罪，于2018年6月19日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年1月8日公开开庭审理了本案。阜阳市颍泉区人民检察院指派检察员张某1、检某出庭支持公诉，被告人刘宗煌及其辩护人邓辉到庭参加诉讼。期间，公诉机关建议延期审理两次，恢复审理后，重新计算审理期限。本案现已审理终结。阜阳市颍泉区人民检察院指控：2012年7月，阜阳易欣机械制造有限公司法人刘宗煌在明知无经济能力偿还贷款的情形下，向中国工商银行阜阳市颍泉区支行申办贷款。虚构贷款目的，使用签订虚假工业买卖合同，伪造财务报表等贷款资质，并经该行工作人员介绍协调被害人阜阳豪斯服饰有限公司董某1，为刘宗煌提供贷款担保，后骗取颍泉区支行贷款800万元人民币。2012年12月，贷款期限到期后，刘宗煌无法归还银行贷款并逃匿。贷款资金大部分被其用于偿还欠款和挥霍。对以上指控的事实，公诉机关当庭宣读和出示了书证、证人证言、被害人的陈述、被告人的供述与辩解等证据。认为，被告人刘宗煌的行为触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）项规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人刘宗煌辩称，其本人未制作工业品买卖合同，审计报告系发放贷款的银行指定制作，贷款用于还款、支付运输费、发工资等，且800万元贷款有能力偿还，其不构成贷款诈骗罪。其辩护人认为贷款银行对被告人企业情况已知悉，未陷入错误认识，被告人没有非法占有的目的，其行为不符合贷款诈骗的因果关系，故不构成犯罪。经审理查明：阜阳易欣机械制造有限公司为个人独资企业，法定代表人为被告人刘宗煌。2012年7月，被告人刘宗煌在明知无经济能力偿还贷款的情形下，虚构贷款目的，向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行申办贷款，提供了虚假的资产负债、损益表等财务报表，使用了虚假购销关系的工业品买卖合同，并经该行工作人员介绍协调阜阳豪斯服饰有限公司董某1，为刘宗煌提供贷款担保，后从中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行取得贷款人民币800万元。2012年12月，贷款期限到期后，该行工作人员催收、联络刘宗煌未果，之后刘宗煌因无法归还银行贷款逃匿多年。该贷款资金大部分被其用于偿还个人欠款和挥霍。以上事实，有公诉机关提供，经当庭举证、质证并查证属实的以下证据证实：（一）书证1.阜阳易欣机械制造有限公司企业法人营业执照、身份证证明：该公司为个人独资公司，法定代表人为刘宗煌，被告人刘宗煌具有完全刑事责任能力。2.阜阳市公安局颍泉分局经济犯罪侦查大队出具的前科情况查询证明证明：被告人刘宗煌无犯罪记录。3.中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行提供的刘宗煌贷款档案（1）《企业法人营业执照》、《税务登记证副本》、阜阳易欣机械制造有限公司2012年3月至10月的资产负债表及损益表等企业资料证明：阜阳易欣机械制造有限公司于2011年4月27日成立，住所地阜阳市颍州区袁集镇徐楼村委会，法定代表人为刘宗煌，注册资本和实收资本均是3000万元，公司为一人有限责任公司，经营范围汽车配件、摩托车配件等，营业期限2011年4月27日至2061年4月26日。有公司章程，办理了税务登记，在阜阳市颍州区农村信用合作社三十里铺信用社开户。财务报表显示该公司2012年3月至10月每月均盈利。（2）股东会决议、《贷款申请报告》及阜阳市颍州区环境保护局《证明》。证明：阜阳易欣机械制造有限公司由刘宗煌一人独资，股东会2012年7月12日决定向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行办理流动资金贷款800万元，刘宗煌签名。同日阜阳易欣机械制造有限公司向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行提出贷款申请。2012年3月28日阜阳市颍州区环境保护局出具证明，阜阳易欣机械制造有限公司在生产过程中无环境污染事件发生，符合环保要求。（3）《小企业借款合同》载明：2012年7月13日，阜阳易欣机械制造有限公司法定代表人刘宗煌，住所地阜阳市颍州经济开发区，向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行借款人民币800万，借款期限5个月，借款用途为购钢材。未经贷款人书面同意，借款人不得将借款挪作，贷款人有权监督款项的使用。（4）股东会决议、《最高额保证合同》及《中国工商银行核保书》。载明：阜阳豪斯服饰有限公司（法定代表人纪某）2012年6月8日召开股东会决定，公司为阜阳易欣机械制造有限公司向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行（负责人徐某）借款1000万元提供最高额的连带保证责任。2012年7月13日，阜阳豪斯服饰有限公司与中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行签订最高额保证合同，担保的主债权期限自2012年7月12日至2012年12月30日，双方签字盖章。经中国工商银行核保同意，保证人阜阳豪斯服饰有限公司具备保证资格。保证内容为保证人为借款人阜阳易欣机械制造有限公司提供金额为1000万元的贷款担保，并承担连带责任，保证期间为6个月，自2012年7月12日至2012年12月30日。（5）《工业品买卖合同》、《委托支付协议》、《提款通知书》及转账支票《工业品买卖合同》载明，2012年7月5日，阜阳易欣机械制造有限公司向阜阳市恒业商贸有限公司购进钢材2254吨，单价5258元，总共合计1185万余元，交货地点购货方仓库，并记载双方开户行及账号。《委托支付协议》载明，2012年7月13日，阜阳易欣机械制造有限公司授权和委托中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行在将融资款项划入指定的阜阳易欣机械制造有限公司账户后，将融资款项转入符合融资合同约定用途的阜阳易欣机械制造有限公司支付对象账户。记载阜阳易欣机械制造有限公司和阜阳恒业商贸公司的开户行账号，具体融资用途为购买钢材，委托依据是银行与易欣公司签订的小企业借款合同。2012年7月13日，阜阳易欣机械制造有限公司向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行发出提款通知书，要求银行根据双方签订的小企业借款合同，将800万元借款转入阜阳市恒业商贸有限公司，账号131……5101，开户行中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行。中国工商银行转账支票一张，记载出票人阜阳易欣机械制造有限公司，出票日期是2012年7月19日，出票人账号131……0922，付款行名称中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行，收款人阜阳市恒业商贸有限公司，金额人民币800万，用途为货款。4.银行账单及转账支票凭证证明：2012年7月18日豪斯公司收到对公贷款800万元，7月19日转入阜阳市恒业商贸有限公司中国工商银行账户800万元。2012年7月20日，阜阳市恒业商贸有限公司转入安徽九龙仓现代农业有限公司中国工商银行账户800万元，2012年7月23日九龙仓公司转款给刘某800万元，其中转给刘凡城银行账号622……3219款500万元,银行账号622……3926款300万元，用途均是还借款。5.阜阳市豪斯服饰有限公司提供的转账凭证证明：2012年12月11日、17日豪斯公司分别向黄磊、阜阳市东方商业管理有限公司借款600万元、200万元。2012年12月18日豪斯公司以支票的方式转账给阜阳易欣机械制造有限公司在中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行账户800万元，用途是履行担保责任偿还贷款。2013年4月19日、7月11日、8月9日豪斯公司先后共向黄磊转款665万元，其中65万元是借款利息。6.《关于阜阳易欣机械制造有限公司2012年度信用等级及最高授信额度的尽职调查报告》、中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行做出的调查报告证明:调查人客户经理李某1、杨某对阜阳易欣机械制造有限公司基本情况、信用情况、财务情况等进行调查及分析并进行了综合评价，经研究，同意申请评定该公司2012年度信用等级为A3(A)级，并申请核定最高授信额度1600万，用于办理小企业流动资金贷款，贷款方式为抵押贷款800元，保证贷款800万元。《关于为阜阳易欣机械制造有限公司办理800万元流动资金贷款尽职调查报告》证明：阜阳易欣机械制造有限公司以因生产经营需资金购进钢材为由，向中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行申请流动资金贷款800万元，该行经研究，拟同意为该公司办理800万元流动资金贷款，期限一年，贷款利率在基准利率的基础上上浮30%，由阜阳豪斯服饰有限公司提供连带担保责任。7.受案登记表、立案登记表证明：2016年12月28日，董某1报案称，2012年12月阜阳易欣机械制造有限公司法人刘宗煌通过朋友找到其为之担保在中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行的贷款800万元，贷款到期后，刘宗煌不予偿还贷款。阜阳市公安局颍泉分局于2017年4月19日对该案立案侦查。（二）证人证言1.徐某的证言我在2007年1月至2013年11月份在中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行担任行长职务。任职期间我给一家名为阜阳易欣机械制造有限公司发放过贷款800万元。2012年3月份左右，阜阳市颍州区吕常委电话安排我给刘宗煌公司贷款,并介绍与刘宗煌认识。认识后刘宗煌提出向我们银行贷款，由于没有担保，上级不批。后来吕常委又安排我给刘宗煌公司找一家公司担保，我电话联系阜阳豪斯服饰有限公司老板董某1给刘宗煌公司担保，董某1表示同意。后来我就按照银行核保程序安排我行的人到董某1公司进行核保，经过核保董某1公司符合担保条件，经过程序申办，二级分行审批同意，我们就给阜阳易欣机械制造有限公司发放了800万元贷款，贷款期限6个月。刘宗煌贷款用途是购买阜阳恒业商贸有限公司原材料，给银行提供有双方的《工业品买卖合同》。刚开始，阜阳易欣机械制造有限公司都能月月按时付息，可是贷款快到期时，我们派职员去催还款，这家企业的法人刘宗煌联系不上了，我们去刘宗煌的厂里去找，厂里也没有人，询问附近的人说这家公司的人跑了。后来我们就让阜阳豪斯服饰有限公司偿还这800万元的贷款，我帮助董某1借款偿还了贷款。不清楚董某1和刘宗煌是否认识。2.杨某的证言我从2010年的10月开始担任中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行副行长至今。刘宗煌在2012年7月份左右在我们银行贷过款。2012年的7月份的一天，行长徐某把我喊到办公室，讲有一家招商引资来的公司想从我们行贷款，让我带着行里的人去到这家企业去看看情况。我当时就喊着公司业务部主任张某2和客户经理李某1一起到阜阳市颍州开发区，这家公司的负责人刘宗煌带我们参观了企业。当时这家公司的场地和厂房都是租的,生产人员没有几个，企业规模不符合贷款的条件。回到行里我就向徐某汇报,徐某让我继续往下办理贷款业务,后我就安排主任张某2和具办人李某1按照我们行申办贷款的流程继续办理。但是当时刘宗煌的公司既没有抵押物，又没有担保，刘宗煌贷款业务就担在那了。过了一段时间，徐某说刘宗煌的公司有担保人了，让我去找阜阳豪斯服饰有限公司的董某1，我才知道董某1是担保人。徐某让刘宗煌开车带我一起去的董某1公司办公室。我把核保书交给董某1，董某1就把他公司的法人代表纪蓓蓓叫到办公室，让纪蓓蓓签字盖章，这项贷款就发放了。贷款期限是5个月，快到还款期限的时候，我给刘宗煌打电话催促还款，刚开始刘宗煌还接电话，后来刘宗煌的电话直接停机了，我和张某2、李某1到刘宗煌的厂子去看，经过询问在那的工人，讲刘宗煌跑了。后来我们银行就让担保人董某1公司把钱还上了。当时的具办人是客户经理李某1、公司部主任张某2、行长徐某、还有我分管行长、二级分行的授信审批部经理是李丽、信贷管理部郑红光。企业申办贷款的必须条件：一是财务报表符合条件，二是要有经营合同，三是必须有抵押或担保，四是公司合法企业资质，其他就是根据调查情况去定。根据我调查当时刘宗煌的公司不符合条件。不知道刘宗煌与阜阳恒业商贸有限公司签订工业品买卖合同的事。3.张某2的证言我从2009年至今担任中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行的信贷部主任。2012年五六月份的一天，行长徐某把我喊到办公室，讲有家企业在我们行申请贷款，这家公司就是阜阳市易欣机械制造有限公司，让我审核一下。我安排给李某1具办。这家公司找到阜阳豪斯服饰有限公司进行担保，之后我们行就通过审核给这家公司进行发放贷款了。贷款期限是半年，可是贷款到期后，就联系不上这家公司的负责人刘宗煌了，这家公司也没有人了。最后我们行就让担保方阜阳豪斯服饰有限公司把这笔贷款给还上了。阜阳易欣机械制造有限公司贷款金额是800万元,这笔800万元的贷款我行支付给阜阳恒业商贸有限公司了。4.李某1的证言我认识刘宗煌，他曾经在我们银行申请过贷款。2012年的一天,我当时是中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行的客户经理，刘宗煌到我行来申请贷款，当时是我们行的主任张某2带着刘宗煌和另一个人到公司去的，主任把刘宗煌的这笔贷款业务交给我办理了。我受理以后，就让刘宗煌提供申请贷款资料，贷款资料刘宗煌也都能提供齐全。后来我又到刘宗煌的公司实地去看，发现刘宗煌的厂房和公司规模不符合贷款的条件，但是行长徐某和副行长杨某再三让我去做成这笔业务，我就给做了。后来上级银行要求这笔贷款必须有人担保才能放款，我就跟行长徐某和杨某汇报了，过了有几天，阜阳豪斯服饰有限公司的担保书就放在我办公桌上了，我就给刘宗煌的公司放款800万元。等到刘宗煌的贷款期限快到期的时候，我给刘宗煌打电话让他还款，但是刘宗煌的电话打不通了，怎么也联系不上，最后是担保人董某1公司把钱还上了。贷款人申请贷款必要的条件：一是公司的资质要齐全合法，二是公司财务报表，必须有盈利，三是要有购销合同，因为贷款人之所以贷款就是必须有经营行为，贷款的资金实际是银行支付给贷款人的经营伙伴。另外上级行审核后，认为需要担保就要提供担保。我们有义务审核贷款人提供资料真伪，但是无法分辨真伪。5.纪某的证言我于2011年至2013年担任阜阳豪斯服饰有限公司的法人代表。2011年11月份的时候，董某1董事长让我给一家担保公司担保书上签字，因为当时我是公司的法人代表，所以就签了。具体是什么事情我也不清楚。杨某带一个开温州牌照车的外地人到公司，我按董某1的意思为一家公司签的担保合同。服从董某1的安排是因为我是董某1女婿，公司都是他的，我只是名义上的法人代表。后来我们担保的这家公司无法偿还银行贷款，银行让我们先把贷款垫付上，后来公司从外面借的高利贷把银行贷款还上了，所以公司现在蒙受了巨大的经济损失。6.董某2的证言从2010年开始至今我一直在阜阳豪斯服饰有限公司做出纳会计。2011年的时候，阜阳豪斯服饰有限公司的法人代表是纪某，纪某是我的家属。当时中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行的行长是徐某，徐某让我公司给一家公司担保银行贷款。虽然公司的法人是纪某，但是公司实际的负责人是董某1。董某1让纪某去中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行给这家公司担保。该行的杨某和那家贷款公司的法人到公司找的董某1，在公司签的担保书。后来这家公司贷款800万元到期以后，无法偿还贷款，公司法定代表人走了。徐某和杨某就让我公司把贷款还上，当时我们公司是不愿意的，之后徐某给我们联系两家高利贷的公司，并给我公司担保，让我公司从两家公司借了800万元，先是进到我公司的账户，然后又从我公司的账户转到贷款公司阜阳易欣机械制造有限公司，这样中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行就把这个贷款算是清了。之后过了几个月，该行确实给我公司贷款了一千万左右，但是贷款到期后我公司用自己的资金把钱还上给银行了，实际我公司还是损失了800万元的贷款。7.李某2的证言2016年8月份之前我在中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行业务部工作，我当时主要负责颍泉支行、临泉支行、界首支行的公司贷款业务调查复核。我知道安徽九龙仓现代农业有限公司和阜阳市恒业商贸有限公司，这两个公司都是我朋友创建经营的，公司的一些事务委托我帮助处理。我知道阜阳易欣机械制造有限公司贷款支付给这两家公司的事情。王某1给我讲，工商银行的人安排他让公司给其他公司受托支付一下贷款，然后王某1就同意银行的受托支付，后来与阜阳易欣机械制造有限公司签订了合同，该公司贷款下来之后，从安徽九龙仓现代农业有限公司和阜阳市恒业商贸有限公司账户上过了一下，然后又转给阜阳易欣机械制造有限公司。我不认识阜阳易欣机械制造有限公司的法人刘宗煌。8.王某1的证言我是安徽九龙仓现代农业科技有限公司的法人代表。该公司是合肥振江集团公司投资的，实际经营人是李某2。九龙仓公司是阜阳恒业商贸有限公司控股的公司，我不知道阜阳易欣机械制造有限公司，也不认识刘宗煌。2012年，中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行副行长杨某给我打电话，说他们工商银行的一笔贷款要从我公司账上过一下然后再让我转给人家。后我就按照杨某讲的办了。阜阳恒业商贸有限公司和九龙仓公司的实际经营人都是李某2。阜阳恒业商贸有限公司与阜阳易欣机械制造有限公司签订的工业品买卖合同也是杨某安排我去签订的，当时杨某通知我到中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行的营业大厅，现场有杨某，还有一个人是阜阳易欣机械制造有限公司的（四十多岁）人，我当时带着阜阳恒业商贸有限公司的公章，就在大厅了签订了这个工业品买卖合同。阜阳恒业商贸有限公司与阜阳易欣机械制造有限公司没有合同上的往来和债务纠纷，签订这个合同就是为了银行转款。9.王某2的证言安徽九龙仓现代农业有限公司法人代表是王某1，但实际经营人是李某2。10.刘某的证言2012年左右，我父亲刘宗煌在阜阳成立了阜阳易欣机械制造有限公司，后来我父亲让我来给他帮忙，为了就是申办贷款。当时我父亲让我准备公司的一些营业执照等相关贷款资料送到银行，具体内容我不知道，我就按照我父亲说的办。我认识一个姓徐的行长，还有一个女性具办人，年龄四十多岁的样子。当时是我父亲让我在阜阳申办的两张银行卡，一张是农业银行的，一张是农村信用社的，办好以后货款的钱就转到了这两张银行卡上，然后我父亲让我转给谁我就转给谁，有的是买材料，有的是送礼。我父亲欠了别人很多钱，他怕用自己的银行卡别给债主给查封了。（三）被害人董某1的陈述2012年12月份，徐某找到我讲有一个企业贷款需要我担保一下，当时因为我公司与他们银行有业务往来，就同意了。后杨某就带着阜阳易欣机械制造有限公司法人刘宗煌到厂里找我，我就在担保书上签字盖章，担保贷款金额800万元。一年后，2013年11月份时，800万元到期借款人无法还款，徐某、杨某让我把贷款还上，他说贷款公司的人跑了。我说我也没有钱还，徐某给我联系三家高利贷公司，后我和徐某三人分别到三家公司办理借款手续，借款800万元，先存入我公司账户，然后我再以公司的名义把800万元转入阜阳易欣机械制造有限公司账上，再转入中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行。2014年初，中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行给我公司贷款1000万元，我公司就用这个钱把高利贷钱还上了，但这个贷款我公司一样要还。2014年年底，我公司用经营的钱把1000万还给了中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行。阜阳易欣机械制造有限公司为骗取银行贷款蓄谋已久，给我公司造成巨额财产损失。（四）被告人刘宗煌的供述与辩解2011年我在阜阳市工商局注册了阜阳易欣机械制造有限公司，一人独资公司，我是公司法人代表，公司注册地址在阜阳市颍州开发区三十里铺，公司主要经营汽车配件，基本上公司经营销售都是我一个人说的算。2012年5月份左右，我在中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行申办过800万人民币的贷款。在银行贷款事宜都是我自己去申办的，贷款手续都是我经手提供的。当时我到中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行大厅去咨询贷款事项，工作人员把我领到该行信贷部，我向工作人员咨询了贷款的事项，然后工作人员告知我申办贷款的手续，我就按照该行需要的贷款手续准备资料提供给该行，之后贷款就申办下来了。我没有和阜阳市恒业商贸有限公司签订的《工业品买卖合同》，我不知道这个阜阳市恒业商贸有限公司，更谈不上与这家公司有经营往来。我贷款800万元好像是银行先把钱转到其他公司，然后在由其他公司再转入我银行卡上。当时贷款下来后，我提供了我儿子的两张银行卡，然后贷款资金就直接转到我儿子刘某的二张银行卡上，一个银行卡上转了500万元，具体使用如下：我安排我儿子转给我300万，这300万元让我开支在公司经营上了，都是我自由支配使用的，也没有通过公司财务。转给我的卡上199万，用于还别人的欠款，我在玉环县欠了很多人的钱，具体还给谁我记不清了。另外一张银行卡上转了300万元，其中180万转给当时给我建设厂房的公司还工程款。其余一小部分是在玉环购买生产材料和还债了。我申办贷款的目的是用来自己公司的流动资金。贷款到还款期限后我当时生意亏损没有钱还给银行，所以就干脆离开阜阳，原来使用的手机号也不用了，所以银行也没有办法找到我。公司成立后有经营，但是经营的不好，所以没有办法经营下去。申办贷款时就已经债务累累。申请贷款时的财务报表是我让财务人员翁环给我做的，我让他怎么做他就给我怎么做，所以当时是按照公司盈利做的财务报表。关于被告人提出的无罪辩解及其辩护人提出的被告人不构成贷款诈骗罪的辩护意见，结合庭审查明的事实，综合评判如下：本案被告人是否构成贷款诈骗罪，应当从四个方面进行判断：1.行为人贷款时的偿还能力。经查，根据证人杨某、张某2、李某1等人的证言能够证明被告人刘宗煌经营的阜阳易欣机械制造有限公司，该公司在贷款前从厂房、生产规模、生产人员的配备等均不符合涉案银行的贷款条件；被告人本人在侦查机关的供述及其儿子刘某的证言证实被告人在申办贷款时已经债务累累，对其不具有偿还能力已明知。2.取得贷款的手段。被告人申请贷款的过程中，明知没有真实交易行为存在，仍使用虚假的工业品买卖合同，伪造显示盈利的财务报表，后将上述材料交于中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行审核，隐瞒其公司真实的经营状况，上述事实由公诉机关提供的中国工商银行股份有限公司阜阳颍泉支行贷款档案结合被告人的供述、本案证人证言予以证实。3.贷款的使用用途。被告人在取得贷款后，未将贷款用于贷款用途即购买钢材，大部分用于偿还欠款及挥霍，上述事实由银行转账记录及被告人供述、证人刘某的证言予以证实。4.归还贷款的态度。银行工作人员在贷款到期前已经联系不到被告人，之后被告人逃匿多年，其被抓获前未有任何积极筹资还贷行为，被告人主观具有非法占有贷款的目的。综上，被告人刘宗煌在明知无力偿还银行贷款的情况下，向银行虚构贷款目的，提供伪造的资产负债表、损益表等财务报表；使用虚假的工业品买卖合同从而取得贷款，之后未按贷款用途使用贷款，并将大部分贷款偿还其欠款并挥霍后逃匿多年。虽该笔贷款最终在期满后由担保公司承担担保责任得以偿还，本案中银行工作人员在为刘宗煌申办贷款过程中也存在过错，但上述情形并不能作为被告人免责的理由，被告人的行为已经侵犯了正常金融管理制度，其行为符合贷款诈骗的犯罪构成。被告人提出的无罪辩解以及辩护人发表的被告人不构成贷款诈骗罪的辩护意见，本院不予采纳。本院认为：被告人刘宗煌以非法占有为目的，采取提供虚假的资产负债表、损益表等财务报表，使用无真实购销关系的工业品买卖合同，骗取银行数额特别巨大贷款后逃匿，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。被告人在开庭审理过程中，拒不认罪，对其犯罪事实的供述避重就轻，对其不予从轻处罚。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对于社会的危害程度，案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（二）、（三）项，第六十一条，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：一、被告人刘宗煌犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币四十五万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。指定居所监视居住二日折抵刑期一日。即自2018年1月23日起至2031年1月14日止。罚金于本判决发生法律效力之日起十日内缴纳。）二、被告人刘宗煌的违法所得800万元，予以追缴。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省阜阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  曹 洁人民陪审员  宁国品人民陪审员  白 云二〇一九年八月一日书 记 员  李芳芳附：本案适用的法律条文《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。