广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2072民初3855号原告：中国银行股份有限公司中山古镇支行，住所地广东省中山市。主要负责人：李文豹，行长。委托诉讼代理人：文宇，广东厚诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁泳仪，广东厚诚律师事务所律师助理。被告：章铁军，男，1984年*月*日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，被告：许女凤，女，1985年*月*日出生，汉族，住湖南省益阳市赫山区，被告：中山市盛迪嘉房地产开发有限公司，住所地广东省中山市。法定代表人：张伊尔，总经理。委托诉讼代理人：陈列樟，广东香山律师事务所律师。委托诉讼代理人：郁晶晶，广东香山律师事务所实习律师。原告中国银行股份有限公司中山古镇支行（以下简称中国银行古镇支行）与被告章铁军、许女凤、中山市盛迪嘉房地产开发有限公司（以下简称盛迪嘉公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行古镇支行的委托诉讼代理人文宇，被告盛迪嘉公司的委托诉讼代理人陈列樟到庭参加诉讼，被告章铁军、许女凤经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行古镇支行向本院提出诉讼请求：1.解除中国银行古镇支行与章铁军、许女凤、盛迪嘉公司所签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK**）；2.章铁军、许女凤向中国银行古镇支行归还贷款本金870777.13元及利息、罚息（暂计至2019年3月8日止利息11930.38元，罚息198.98元，从2019年3月9日起至借款还清之日止按合同约定的利率标准计付），合计882906.49元；3.章铁军、许女凤向中国银行古镇支行支付律师费47316元；4.中国银行古镇支行对处置章铁军、许女凤提供的抵押房产位于中山市××镇东岸北路××花园××房所得款项在上述债务范围内享有优先受偿权；5.盛迪嘉公司对上述债务承担连带保证责任。事实和理由：贷款人：中国银行中山古镇支行。借款人：章铁军、许女凤。签约情况：2017年4月10日，中国银行中山古镇支行、章铁军、许女凤、盛迪嘉公司共同签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK**）。贷款金额：92万元。贷款期限：20年，自2017年4月12日起2037年4月12日止。贷款用途：用于购买中山市××镇东岸北路××花园××房。约定还款方式：按月等额本金还款。还款日：每月1日。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率。当时约定的月利率为3.470833‰。罚息计收标准：从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%，为（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。提前收贷约定：如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终结或解除本合同。欠款情况：暂计至起诉时章铁军、许女凤欠供4期，从2018年12月起出现逾期还款，欠贷款本金870777.13元、利息11930.38元，罚息198.98元。抵押担保情况：章铁军、许女凤以其位于中山市××镇东岸北路××花园××房的房地产作为贷款的抵押担保，并于2018年4月2日办理了抵押备案登记手续。另，由盛迪嘉公司对章铁军、许女凤的债务承担连带保证责任。中国银行古镇支行依据所签合同附件2通用条款第3条第1款2点及第2款第2、5点，要求章铁军、许女凤、盛迪嘉公司偿还尚欠贷款本金并结清利息。盛迪嘉公司辩称，1.涉案房屋已经办理抵押备案登记，中国银行古镇支行对涉案房屋享有抵押权及优先受偿权，因此盛迪嘉公司阶段性的担保责任已经届满无须承担连带保证责任；2.盛迪嘉公司未收到诉求3中的支付凭证，若中国银行古镇支行无法举证其已实际支付该笔费用，章铁军、许女凤无须承担该笔费用，盛迪嘉公司无须就该笔费用承担保证责任；3.中国银行古镇支行既享有对章铁军、许女凤提供抵押物的抵押担保权，又享有盛迪嘉公司承担阶段性保证担保，按照的物权法及担保法的规定，即使盛迪嘉公司需要承担保证责任，也应在处理完毕涉案的抵押物仍不能清偿债权时，再由盛迪嘉公司承担补充清偿责任。另外，为了节约诉讼资源，通过本案的诉讼一次性解决中国银行古镇支行及章铁军、许女凤、盛迪嘉公司的债权债务关系，也应由盛迪嘉公司承担补充清偿责任；4.因盛迪嘉公司对章铁军、许女凤的还款情况不清楚，由法院核实章铁军、许女凤的实际还款情况。章铁军、许女凤均未作答辩，也没有提供证据。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：章铁军与许女凤于2007年3月12日登记结婚。2017年3月15日，章铁军、许女凤向盛迪嘉公司购买位于中山市××镇东岸北路××花园××房的商品房。同年3月22日，中山市房地产交易登记管理所就上述商品房签订的《中山市商品房买卖合同》办理登记备案，合同编号HTN**。4月10日，中国银行古镇支行作为贷款人与借款人及抵押人章铁军、许女凤、保证人盛迪嘉公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JK**），约定：贷款金额92万元，放款账户户名：盛迪嘉公司，账号74×××97；贷款期限20年；贷款用于购买上述商品房；按月等额本息还款，还款日为放款日在一个还款周期后的对应日；贷款执行浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，按实际放款日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮15%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率基础上下浮15%作为下一个浮动周期的适用利率；罚息计收标准：从逾期之日起在合同约定贷款利率水平上加收50%；抵押人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保；担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用；在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务，协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物；如借款人未按期归还贷款本息即视为违约，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，有权终结或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任等内容。同时，中国银行古镇支行与章铁军、许女凤签订借款借据，约定章铁军、许女凤授权中国银行古镇支行将上述贷款92万元直接转入盛迪嘉公司上述银行账户，月利率为3.470833‰。中国银行古镇支行已按约定发放贷款。2018年4月2日，中山市房地产交易登记管理所确认上述商品房已办理抵押登记备案（易房抵字第××号）。章铁军、许女凤从2018年12月起出现逾期还款，截至2019年3月8日，欠供四期，欠贷款本金870777.13元、利息11930.38元，罚息198.98元。2019年3月20日，中国银行古镇支行诉至本院，提出前述诉请。另查明：中国银行古镇支行（甲方）与广东厚诚律师事务所（乙方）签订《民事委托代理合同》，约定甲方委托乙方代理甲方与章铁军、许女凤、盛迪嘉公司金融借款合同纠纷一案，律师费为47316元，乙方提供正式发票后，甲方将律师费支付至乙方等内容。2019年8月8日，广东厚诚律师事务所向中国银行古镇支行出具法律咨询金额为47316元的广东增值税专用发票。又查明：上述商品房尚未办理房地产权属证书，中国银行古镇支行尚未取得他项权证书。本院认为，中国银行古镇支行与章铁军、许女凤、盛迪嘉公司签订的案涉住房贷款合同合法有效，各方均应恪守履行。中国银行古镇支行主张章铁军、许女凤从2018年12月起未依约偿还贷款本息，尚欠贷款本金870777.13元及利息、罚息等，章铁军、许女凤没有提供任何证据予以反驳，故本院予以认定。中国银行古镇支行已依约履行发放贷款的合同义务，章铁军、许女凤未依约偿还贷款本息，已经构成违约，应承担相应违约责任。中国银行古镇支行有权解除合同，并要求章铁军、许女凤承担相应的付款责任和违约责任。中国银行古镇支行要求解除案涉贷款合同，章铁军、许女凤偿还贷款本金870777.13元及利息、罚息，支付律师费47316元并实现抵押权的诉请，理据充分，故本院均予以支持。盛迪嘉公司为章铁军、许女凤的上述债务提供阶段性连带责任保证，现章铁军、许女凤尚未取得案涉商品房的房地产权属证书，中国银行古镇支行尚未取得他项权证书，依据合同约定，该保证尚在保证期间内，故盛迪嘉公司应承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，……”的规定，中国银行古镇支行与盛迪嘉公司对实现债权有明确约定，中国银行古镇支行要求盛迪嘉公司对章铁军、许女凤的上述债务承担连带清偿责任，理据充分，故本院予以支持。盛迪嘉公司的相应抗辩，理据不足，故本院不予采纳。章铁军、许女凤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为其放弃对中国银行古镇支行诉讼请求和事实理由抗辩的权利，本院依法作缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告中国银行股份有限公司中山古镇支行与被告章铁军、许女凤于2017年4月10日签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JK201720004609648）于判决发生法律效力之日解除；二、被告章铁军、许女凤于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行偿还贷款本金870777.13元及利息、罚息（按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算）；三、被告章铁军、许女凤于判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山古镇支行支付律师费47316元；四、原告中国银行股份有限公司中山古镇支行对被告章铁军、许女凤名下共有的位于中山市古镇镇东岸北路560号盛世嘉园花园13幢2301房的房地产[合同编号HTN2017016353]的折价或拍卖、变卖价款在上述第二、三判项的债权范围内享有优先受偿权；五、被告中山市盛迪嘉房地产开发有限公司对被告章铁军、许女凤的上述债务承担连带清偿责任。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13102元，由被告章铁军、许女凤、中山市盛迪嘉房地产开发有限公司负担(该款原告中国银行股份有限公司中山古镇支行已预交，本院不作退还，三被告于履行中迳付原告)。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判长  陈玉珍审判员  姚红波审判员  黎 妙二〇一九年八月二十二日书记员  胡冬娴