大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2796号原告招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层。负责人徐立忠，系该行行长。委托代理人石俊宁，系辽宁丰源律师事务所律师。委托代理人于昕，系辽宁丰源律师事务所律师。被告蒋治龙，男，1966年9月16日出生，汉族，住大连经济技术开发区。被告曲成珍，女，1967年7月26日出生，汉族，住大连经济技术开发区。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告蒋治龙、曲成珍金融借款纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人石俊宁到庭参加了诉讼，二被告经本院公告期届满未到庭应诉。本案现已审理终。原告诉称：2012年6月1日，原告与被告蒋治龙签订了编号为120552411084033584的《个人授信协议》，约定：原告向被告提供总额为35万元的可循环授信额度，被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告连续三个月或累计六次未按照足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提交收回已发放贷款的本息和相关费用、处分抵押物等等。同日原告与被告曲成珍签订《个人授信最高额抵押合同》被告以其从售房人处购买的位于大连市金州区石油公司家属楼592号3单元3层1号为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”二被告系夫妻关系，该抵押已办理抵押登记，原告取得《他项权利证书》。同日，依据上述两份合同，原告与被告蒋治龙签订《周转易协议书》，在授信额度内给予被告35万元借款，按月付息，到期还本，合同同时约定利率、违约金等等。2017年4月1日，依据上述两份合同，原告与被告蒋治龙签订《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告15万元借款，期限为52个月，合同同时约定利率、还款方式、违约责任等等。被告使用上述款项后，自2018年2月开始逾期，截至2018年7月29日，被告尚欠原告此笔贷款本金345405.83元、利息10278.14元、复息244.10元、罚息1877.32元。综上，被告未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，二被告系夫妻关系，上述债务发生在二者夫妻关系存续期间，应为夫妻共同债务。被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特诉至法院，要求1、请求判令被告蒋治龙、曲成珍共同偿还原告贷款本金人民币345405.83元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2018年7月29日计利息10278.14元、复利244.10元、罚息1877.32元）；2、请求判令原告对被告蒋治龙、曲成珍所有的位于大连市金州区石油公司家属楼592号3单元3层1号的房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告蒋治龙、曲成珍承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。被告蒋治龙、曲成珍经本院公告期届满，无正当理由未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2012年6月1日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告蒋治龙签订了编号120552411084033584的《个人授信协议》，该协议的第二、三、四、五、七、十二、十八、二十条主要约定：原告向被告提供总额为35万元的可循环授信额度，被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。被告连续三个月或累计六次未按照足额偿还贷款本息的构成违约，原告有权宣布本协议项下债权提前到期，提交收回已发放贷款的本息和相关费用、处分抵押物等等。同日原告与被告曲成珍签订《个人授信最高额抵押合同》，被告以其位于大连市金州区石油公司家属楼592号3单元3层1号房屋为上述贷款提供抵押担保，抵押担保范围为：“抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”二被告系夫妻关系，该抵押已办理抵押登记，原告取得了《他项权利证书》。同日，依据上述两份合同，原告与被告蒋治龙签订《周转易协议书》，在授信额度内给予被告35万元借款，按月付息，到期还本，合同同时约定利率、违约金等等。2017年4月1日，依据上述两份合同，原告与被告蒋治龙签订《个人贷款借款合同》，在授信额度内给予被告15万元借款，期限为52个月，合同同时约定利率、还款方式、违约责任等等。被告使用上述款项后，自2018年2月开始逾期，截至2018年7月29日，被告尚欠原告此笔贷款本金345405.83元、利息10278.14元、复息244.10元、罚息1877.32元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人授信最高额抵押合同》、《他项权证》、对账明细、二被告结婚证复印件以及原告陈述笔录在案为凭，这些证据材料已经本院审查，应予采信。本院认为，原告与被告蒋治龙签订的《个人授信协议》及《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》和与被告曲成珍签订的《个人授信最高额抵押合同》等真实有效，双方已形成了金融借款合同关系，双方应按照约定履行义务。原告提供的上述证据及支付凭证，能够证明原告已按约定向原告支付了出借款义务，而被告未按期还款，应承担违约责任，支付原告利息、罚息及复利，同时原告对二被告设定的抵押物的折价、变卖、拍卖等价款享有优先受偿权。截至2018年7月29日，被告尚欠原告此笔贷款本金345405.83元、利息10278.14元、复息244.10元、罚息1877.32元，原告提供的证据能够证明，且被告未予抗辩，故本院予以认定。二被告系夫妻关系，且共同设定抵押，涉案债务应为二被告的夫妻共同债务，应承担共同偿还责任。二被告经本院公告期届满未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，依法应缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、第一百九十六条、第二百零六条；《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国婚姻法第十九条》、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋治龙、被告曲成珍共同偿还原告招商银行股份有限公司大连分行截止2018年7月29日的贷款本金人民币345405.83元、利息10278.14元、复利244.10元、罚息1877.32元；二、被告蒋治龙、被告曲成珍自2018年7月30日起至实际还清欠款之日止，按照原告和被告签订的《个人授信协议》、《个人贷款借款合同》约定的利息、罚息、复利利率标准给付原告实际拖欠款额的利息、罚息、复利；上列一、二项所列被告应给付原告的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清。若逾期给付按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。三、原告对被告蒋治龙、被告曲成珍共同设定的位于大连市金州区石油公司家属楼592号3单元3层1号房屋抵押物的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；诉讼费7,230元（含公告费560元），由二被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  范业强人民陪审员  李严军人民陪审员  王淑艳二〇一九年八月三十日书 记 员  王 芳