福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019)闽0802民初3927号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行,住所地福建省龙岩市新罗区中城石埕巷(华晖花园)第**6、7号店面，统一社会信用代码9135080005034651X9。 代表人：黄文艳,行长。 委托诉讼代理人：邓文燕，女，住福建省龙岩市新罗区，系原告员工。 被告：黄泽正,男，1966年8月7日出生,汉族,居民，住龙岩市新罗区。 被告：苏冬花，女，1967年12月19日出生,汉族,居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行（以下简称农商银行东城支行）与被告黄泽正、苏冬花信用卡纠纷一案，本院于2019年5月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行东城支行的委托诉讼代理人邓文燕、被告黄泽正到庭参加诉讼。被告苏冬花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 农商银行东城支行向本院提出诉讼请求：黄泽正、苏冬花偿还农商银行东城支行贷记卡透支本金29107.07元，截止2019年4月2日的利息1008.52元、违约金659.77元、分期手续费810元，并支付以29107.07元为本金从2019年4月3日起至款清之日止，按日利率0.05%计算的透支利息和从2019年4月3日起至款清之日止每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。事实和理由：2014年2月28日,黄泽正向农商银行东城支行申请办理福万通贷记卡,签订了福万通贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则，申请信用额度为50000元。农商银行东城支行经审核于2014年3月13日向其发放了福万通贷记卡（卡号62×××02）,卡片授信额度为30000元,授信期限3年,每月2日为账单日,当月27日前按账单还款。黄泽正领卡后,从2019年1月起未正常还款。苏冬花系黄泽正配偶,黄泽正亦向农商银行东城支行提供了苏冬花的身份证复印件，且从黄泽正的信用卡交易明细中可体现持卡人在逾期前的透支消费集中用于日用品、电器等消费,是用于家庭生活支出的消费,因次应由苏冬花共同承担还款责任。农商银行东城支行多次催收未果。 黄泽正辩称：其因家庭经济困难无法一次性归还借款。2018年9月18日黄泽正就其透支的15000元申请分期，分期手续费已由农商银行东城支行一次性收取。黄泽正办理信用卡是用于做生意，后因生意亏损无法偿还，就刷卡养卡。黄泽正办理信用卡时未征得苏冬花的同意，且苏冬花的身份证复印件是黄泽正私自取得提供给农商银行东城支行，苏冬花对此并不知情。 苏冬花未作答辩。 经审理查明：黄泽正与苏冬花系夫妻关系。2014年2月28日,黄泽正向农商银行东城支行申请办理福万通贷记卡，并签订了福万通贷记卡申请表，愿意遵守领用合约（协议）的各项规定。农商银行东城支行于2014年3月13日向其发放了福万通贷记卡（卡号：62×××02）,授信额度为30000元,授信期限3年,每月2日为账单日,还款日为账单日后第25天，透支日利率为0.05%。黄泽正领卡后陆续透支现金,2018年9月18日黄泽正就其透支的15000元申请分期，分期期数为12期，每期手续费为90元，合计1080元。2019年1月起，黄泽正未按约还款。该信用卡的交易记录体现，黄泽正该信用卡单笔交易金额较大。截至2019年4月2日，黄泽正尚欠农商银行东城支行透支本29107.07元、利息1008.52元、违约金659.77元、分期手续费810元，合计31585.36元。农商银行东城支行经催讨未果，于2019年5月5日诉至本院。 再查明，福万通贷记卡申请表中的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》(下称领用合约)对当事各方的权利和义务进行了约定。领用合约第二条第3项约定：福万通贷记卡免息还款期最长为56天,甲方在免息还款期内全部偿还透支款的,无须支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时,不再享受免息还款期待遇,应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息,日利率为0.05%。甲方支取现金发生的透支(包括非消费转账),不享受免息还款期待遇,并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均每月按实计收复利。第二条第4项约定:甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的,除应支付透支利息外,还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取,最低5元;超限费按超信用额度部分的5%收取。第四条第1项约定:福万通贷记卡卡片的有效期限最长为3年,过期自动失效，但甲方使用福万通贷记卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止。第五条第9项约定:“甲方超过到期还款日,未偿还透支款项的,乙方有权依法向持卡人催收,追缴并有权停止持卡人使用卡片,且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项(包括不限于分期付款款项、手续费等),甲方已支付分期付款手续费不作返还。乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用(包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及乙方为实现债权所产生其它费用)，均为甲方承担”。2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，主要内容为：取消《福万通IC贷记卡收费标准》、《福万通普惠金融卡收费标准》、《福万通公务卡收费标准》中的“超限费”，调整“滞纳金”为“违约金”，调整透支利率为日息万分之三点五等，自2017年1月1日起执行。 以上事实，有农商银行东城支行提供的福万通贷记卡申请表、交易明细查询、黄泽正与苏冬花的身份证及结婚证复印件、福建省农村新用合作联社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告及当事人的庭审陈述在卷佐证。 本院认为，农商银行东城支行与黄泽正签订的《福建农村信用社农商银行福万通贷记卡(个人卡)领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。贷记卡领用协议签订后，农商银行东城支行向黄泽正发放贷记卡。黄泽正在使用贷记卡期间，未依约定偿付农商银行东城支行因此产生的债务，已构成违约，农商银行东城支行有权要求黄泽正偿付截至2019年4月2日尚欠农商银行东城支行本金29107.07元、利息1008.52元、违约金659.77元、分期手续费810元，合计31585.36元，及2019年4月3起至款清之日止、按合同约定方式计算的利息、违约金。黄泽正未举证证明分期手续单已由农商银行东城支行一次性收取，因此对于黄泽正该主张本院不予支持。农商银行东城支行主张讼争债务系黄泽正、苏冬花的夫妻共同债务，农商银行东城支行作为债权人应对黄泽正将透支借款用于夫妻共同生活、共同生产经营负有举证责任，但农商银行东城支行提供的信用卡交易记录体现的单笔交易金额较大，不符合家庭日常生活支出的特征，不足以证明其主张，不足以证明苏冬花对黄泽正持有贷记卡所产生的债务已作出同意与黄泽正共同偿还的意思表示，且苏冬花并未在《福万通贷记卡申请表》上签字或事后作出追认，且信用卡本身具有较强的个人属性，故对农商银行东城支行的该项主张，不予支持。苏冬花经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一.黄泽正应于本判决生效之日起十日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行借款本金29107.07元，支付截至2019年4月2日的利息1008.52元、违约金659.77元、分期手续费810元，并支付2019年4月3起至款清之日止，以29107.07元为本金按日利率0.05%计算的透支利息，支付从2019年4月3日起至款清之日止，每月按最低还款额未还部分的5%计算的违约金。（利息及违约金总和不得超过月利率2%）。 二.驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费590元、减半收取计295元，由福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行负担25元，由黄泽正负担270元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  罗婷婷 二〇一九年八月二日 法官助理张燕榕 书记员蓝倩如(代) 书记员谢珊珊(代) 附注：一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。