宁夏回族自治区贺兰县人民法院民事判决书（2019）宁0122民初4304号原告：宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司，统一社会信用代码91640122694330206R。法定代表人：郭军，该公司董事长。委托诉讼代理人：唐宇，内蒙古巴彦淖尔市人，大学文化，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：石正虎，宁夏回族自治区贺兰县人，个体户，群众，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：朱胜昔，籍贯、文化程度和职业不详，现住宁夏回族自治区银川市。被告：石光文，宁夏回族自治区贺兰县人,个体户,群众，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告：吴秀兰,宁夏回族自治区贺兰县人，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。二被告委托诉讼代理人:石正虎，宁夏回族自治区贺兰县人，初中文化，个体户，群众，现住宁夏回族自治区银川市贺兰县。被告:宁夏正源达水泥有限公司,营业执照注册号640323200004641。法定代表人：石正虎。原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司（以下简称回商银行）与被告石正虎、朱胜昔、石光文、吴秀兰、宁夏正源达水泥有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月15日公开开庭进行了审理。原告回商银行委托诉讼代理人唐宇和被告石正虎同时作为被告石光文、吴秀兰委托诉讼代理人以及被告宁夏正源达水泥有限公司法定代表人到庭参加了诉讼，被告朱胜昔经本院合法传唤无正当理由未到庭参诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。原告回商银行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判决被告石正虎偿还借款本金70万元，利息213218.13元，罚息52301.79元，复利261.43元，共计965781.35元（计算日期自2017年7月21日至2019年7月1日）；2.请求依法判决被告石正虎按合同约定的利率支付自2019年7月2日开始至全部借款还清为止的利息、复利以及罚息；3.请求依法判决被告石正虎、石光文、吴秀兰履行抵押人义务，支持原告对被告石正虎拥有的位于银川市××县的房产（房屋产权证编号：贺兰县XXXX号）及银川市贺兰县朔方北街天骏城市花园15号楼10号营业房(房屋产权证编号：贺兰XXXX号)及土地（土地使用证编号：贺国用[2009]第0079号）；支持原告对被告石光文、吴秀兰共同拥有的位于银川市××县房产（房屋产权证编号：贺兰县XXXX号）的折价，或者以拍卖或变卖该抵押财产所得价款享有优先受偿权；4.请求依法判决被告朱胜昔、石光文、宁夏正源达水泥有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.请求依法判决各被告承担本案的诉讼费及其他相关费用。事实及理由：2016年8月10日，原告与被告石正虎签订了《个人借款合同》，借款金额共计70万元。合同约定借款期限从2016年8月10日起至2017年8月9日，借款利率为月利率12.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。被告石正虎、石光文、吴秀兰与原告签订了《最高额抵押合同》，自愿为被告石正虎的此笔借款提供抵押担保，并依照法律规定办理了抵押登记；朱胜昔、石光文、宁夏正源达水泥有限公司与原告签订了《最高额保证合同》，并自愿为被告石正虎的此笔贷款提供连带责任担保，且约定了保证范围及违约责任。对此，原告于2016年8月10日向被告石正虎发放了70万元的贷款，并由被告石正虎确认收到此笔贷款。2017年8月9日，借款人需还本付息时，因流动资金周转困难，无法按期偿还贷款本息。自2017年8月9日该笔贷款逾期后原告多次催收并与借款人及担保人沟通协商，借款人及保证人却恶意逃避债务，且拒不配合。直至此笔贷款起诉之日也一直未能偿还原告贷款本金、利息、罚息，给原告造成了严重的经济损失。被告吴秀兰、石正虎、石光文、宁夏正源达水泥有限公司辩称，对于原告诉请本金无异议，但我现在没有履行能力承担复利和罚息，希望原告可以减免。原告回商银行围绕诉讼请求提交了证据一《个人借款合同》、银行借款凭证（借据）原件各一份，证据二银行对账单、还款计划表原件各一份，证据三《最高额保证合同》原件一份，证据四《最高额抵押合同》原件一份、房屋所有权证原件三份、房屋他项权证书原件三份、国有土地使用证原件一份、国有土地使用证他项权利证书原件一份，经当庭举证、质证，被告吴秀兰、石正虎、石光文、宁夏正源达水泥有限公司对上述证据均无异议，予以认可。上述证据来源合法、内容真实，能与原告陈述相互印证，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2016年8月10日，原告与被告石正虎签订了《个人借款合同》一份，合同约定被告石正虎向原告借款70万元，借款期限从2016年8月10日起至2017年8月9日止，借款月利率12.98‰，按月结息，到期还本，并对此笔借款约定了违约责任、罚息等。借款合同第9.1条约定：借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调。第9.3条约定：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。同日，朱胜昔、石光文、宁夏正源达水泥有限公司与原告签订了《最高额保证合同》，并自愿为被告石正虎的此笔借款提供连带责任担保，且约定了保证范围及违约责任，担保的债权最高余额为84万元。保证范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为借款到期日起两年。2015年8月11日，被告石正虎、石光文、吴秀兰与原告签订了《最高额抵押合同》，约定以石正虎名下位于银川市××县的房产（建筑面积：87.6㎡，房权证号：贺兰县**）、贺兰县朔方北街天骏城市××园营业房（建筑面积：111.28㎡，房权证号：贺X：贺**地（国有土地使用证号：贺国用[2009]第0079号）；以石光文、吴秀兰名下位于银川市××县的房产（建筑面积：112.6㎡，房权证号：贺兰县XX：贺兰县**虎、石光文、吴秀兰向原告处自2015年8月11日至2018年8月10日期间的借款在70万元范围内承担最高额担保责任，并依法办理了抵押登记。原告回商银行于2016年8月10日向被告石正虎发放了70万元借款。借款凭证（借据）载明还款日期为2017年8月9日，执行月利率12.98‰，罚息月利率19.47‰，被告石正虎在借款凭证（借据）上签名捺印予以确认。同日，被告石正虎在还款计划表上签字捺印，书面确认被告应当自2016年8月21日至2017年7月21日期间按照约定的金额偿还利息，2017年8月9日一次性偿还借款本金70万元、利息5754.47元。被告石正虎在借款期内按期清偿了前十二期利息，借款到期日即2017年8月9日偿还5000.72元，2018年1月20日偿还11000元，2018年3月21日偿还3000元，2018年6月21日偿还5000元，2018年9月22日偿还5000元，2018年10月21日偿还5000元，2018年11月28日偿还1000元，2018年12月21日偿还5000元，2019年1月21日偿还3000元，2019年2月20日偿还6000元，2019年3月22日偿还3000元，2019年4月21日偿还1726.13元，后再未清偿借款本金与利息。截至2019年7月1日，被告石正虎尚欠原告借款本金70万元、利息213218.13元、罚息52301.79元、复利261.43元，共计965781.35元。本院认为，原告回商银行与被告石正虎签订的《个人借款合同》及还款计划书系双方真实意思表示，合法、有效，双方均应按照合同约定履行各自义务。原告回商银行已按照合同约定履行发放贷款义务，被告石正虎自2017年7月21日起至今未足额偿还借款本金和利息，现借款已到期。原告回商银行要求被告石正虎偿还借款本金70万元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。涉案《个人借款合同》对支付利息的金额、期限以及逾期罚息、复利作了明确约定，石正虎未能按期足额偿还利息，应当依约支付相应的利息、罚息、复利，且上述约定并不违反“银发[2003]251号《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，合法有效。对于原告主张被告石正虎偿还2019年7月1日之前的利息213218.13元、罚息52301.79元、复利261.43元的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，计算方法正确，本院予以支持。同时被告石正虎应当按照《个人借款合同》约定的利率向原告回商银行支付自2019年7月2日至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（以实际未付本金为基数，利息按照合同约定的月利率12.98‰计算，罚息按照合同约定的月利率12.98‰的50%即6.49‰计算；复利以借期内未付利息5754.47元为基数，按照合同约定的月利率12.98‰的150%即19.47‰计算）。原告回商银行要求就被告石正虎名下位于银川市××县的房产（房屋产权证编号：贺兰县XXXX号）、银川市贺兰县朔方北街天骏城市花园15号楼10号营业房(房屋产权证编号：贺兰XXXX号)及土地（土地使用证编号：贺国用（2009）第0079号）；对被告石光文、吴秀兰名下位于银川市××县房产（房屋产权证编号：贺兰县XXXX号）的折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿上述债务，因原告石正虎、石光文吴秀兰在涉案《最高额抵押合同》中抵押人处签名捺印，上述房屋亦依法设立了抵押登记，抵押的债权最高余额为70万元，故本院仅支持对上述房屋折价、拍卖或变卖所得价款在70万元范围内享有优先受偿权，超出部分不予支持。原告要求被告朱胜昔、石光文、宁夏正源达水泥有限公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，因上述被告在《最高额保证合同》中保证人处签名捺印，自愿为被告石正虎涉案借款提供连带责任保证，意思表示真实清楚，合法有效，应当对被告石正虎上述债务在84万元范围内承担连带清偿责任，本院予以支持。被告朱胜昔经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第五十三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法(?http:?/??/?157.0.0.16?/?golaw?dbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank?)〉若干问题的解释》第二十三条、第四十二条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告石正虎于本判决生效之日起十五日内偿还原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司借款本金70万元、利息213218.13元、罚息52301.79元，复利261.43元，共计965781.35元，并支付自2019年7月2日至借款本息清偿之日止的利息、罚息、复利（以实际未付本金为基数，利息按照合同约定的月利率12.98‰计算，罚息按照合同约定的月利率12.98‰的50%即6.49‰计算；复利以借期内未付利息5754.47元为基数，按照合同约定的月利率12.98‰的150%即19.47‰计算）；二、原告宁夏贺兰回商村镇银行有限责任公司对被告石正虎名下提供抵押担保的位于银川市××县的房产（房权证号：贺兰县XXXX号：贺兰县**方北街天骏城市花园15号楼10号营业房（房权证号：贺XXXX号）及土地；：贺**秀兰名下提供抵押担保的位于银川市××县的房产（房权证号：贺兰县XXXX号）折价、拍卖：贺兰县**0万元范围内享有优先受偿权；三、被告朱胜昔、石光文、宁夏正源达水泥有限公司对上述债务在84万元范围内承担连带清偿责任，清偿后有权向被告石正虎进行追偿。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6729元（已减半收取），由被告石正虎、石光文、朱胜昔、吴秀兰、宁夏正源达水泥有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审 判 员 顾思敏 二〇一九年八月二十一日法官助理 孙 飞书 记 员 刘晓静附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501""_blank)第三十一条(http://157.0.0.16/golawdbnm=gjfg&flid=111401199501&lknm=%b5%da%c8%fd%ca%ae%d2%bb%cc%f5""law_firsthit""_blank)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期分批履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。