甘肃省酒泉市肃州区人民法院民事判决书（2019）甘0902民初4603号原告：酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行，统一社会信用代码9162090006390623XC。负责人：李某。委托诉讼代理人：运某。被告：巴某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：韩某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：张某1，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：张某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：杨某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：俞某，甘肃省瓜州人，住甘肃省酒泉市。被告：巴某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：候某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：巴某3，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：党某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：韩某2，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：秦某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：赵某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。被告：王某，甘肃省酒泉市人，住甘肃省酒泉市。原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行（以下简称农商银行东关支行）与被告巴某1、韩某1、张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东关支行委托诉讼代理人运某，被告杨某、巴某2、巴某3、韩某2、赵某、王某到庭参加了诉讼，被告巴某1、韩某1、张某1、张某2、俞某、候某、党某、秦某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农商银行东关支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告巴某1、韩某1偿还借款本金484000.61元,利息、复利合计45016.25元。（利息及复利计算至2019年2月20日，请求按照年利率12.75%计算利息、复利、罚息至借款本息全额清偿之日止）；2.判令被告张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某对上述1项请求承担连带保证责任；3.判令上述1、2项由处置赵某、王某所有的房权证酒（私）字第XXXX号房屋处置所得价款优先受偿；4.判令本案涉诉费用由被告承担。事实和理由：2017年4月25日，被告巴某1、韩某1与原告酒泉农商银行东关支行签订352421704300004号《个人借款/保证担保合同》，向原告借款500000元，借期一年，即2017年4月25日至2018年4月24日，按月付息，到期还本，借期利率8.5%，逾期利率12.75%。被告赵某、王某以其所有的房权证酒（私）字第XXXX号房屋抵押给原告用以担保上述借款并依法办理了抵押权登记，并签订了《个人借款/抵押担保合同》。被告张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某与原告签订了《个人借款/保证担保合同》，为此笔借款提供连带责任保证。贷款发放后，被告巴某1仅偿还了15999.39元本金。2018年4月24日，此笔借款到期，利息清偿至2018年5月20日，结欠本金484000.61元，目前，被告巴某1、韩某1均未还款，保证人、抵押人亦未承担保证责任，现已产生大量利息及罚息、复利。被告巴某1、韩某1、张某2、俞某、候某、党某、秦某未到庭应诉，亦未提交答辩状。被告张某1未按时到庭应诉，庭后接受本院询问时称原告没有审查就随便向被告巴某1发放贷款，但认可其向该笔借款提供了担保。被告杨某辩称，对原告的陈述没有意见，在合同上签了字，对贷款都认可。被告巴某2辩称，借款人是巴某1，手续也是由他办理。近两年由于经济不景气故没有偿还借款。既然借了钱，我也会想办法还钱，我本想从银行贷款，先偿还涉案的借款，但银行已经把我设置成黑名单，贷不了款，现在希望银行将我的黑名单去掉，我想办法借钱偿还贷款，或者将我的房子折价200000元给原告，剩下的300000元，我每年偿还100000元，同时希望原告将利息免除。被告巴某3辩称，对原告的陈述没有意见，原告在没有起诉之前就一直催促我们偿还借款，借款是2016年，因为没有按时偿还也办理展期，我们都一直配合原告，但原告在起诉之前也没有跟我们进行协商。涉案款项是巴某1借的，我们只是提供了担保。被告韩某2辩称，被告巴某1有向原告偿还借款的态度，我们也把房子抵押给了原告，现在原告将我们拉入黑名单也没有作用。被告赵某辩称，涉案的贷款到期后我们办了一年的展期，在此期间我们积极配合原告，督促巴某1偿还借款，2018年4月份，原告的代理人承诺继续给我们办理展期，但是现在却把我们添加到了黑名单。我现在家庭生活困难，如果将抵押的房子拍卖了，我们没有地方居住，即使拍卖了也不够偿还借款。被告王某辩称，我和被告赵某是夫妻关系，现在家庭生活困难，抵押给原告的房屋是我们唯一的住所，我也没有工作，我作为抵押担保人，没有能力偿还该笔借款。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并认定事实如下：被告巴某1与韩某1系夫妻关系。2017年4月1日，被告巴某1、韩某1因种植所需，向原告申请贷款500000元，并向原告出具共同借款申请书。同年4月25日，原告（贷款人）分别与与被告巴某1（借款人）、韩某2、巴某2（保证人），张某1、杨某（保证人），巴某3、赵某（保证人）签订《个人借款/保证担保合同》，合同约定：借款金额500000元，执行年利率8.5%，借款期限为12个月，自2017年4月25日起至2018年4月24日止，按月结息，借款到期，利随本清；借款人未按本合同规定日期归还贷款本息，贷款人有权对逾期贷款在本合同载明的贷款利率水平上加收50%利息，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁等方式实现债权的，贷款人为此支付的律师费、差旅费、执行费、评估费及其他实现债权的必要费用由借款人承担；同时约定：保证人自愿向贷款人提供连带责任保证，保证担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；保证期间为借款到期之日起二年。被告杨某、俞某、张某1、张某2、赵某、王秀英、韩某2、秦某、巴某3、党某、候某向原告出具连带责任保证担保承诺书，承诺自愿以家庭共有财产及家庭经营收入负责偿还借款本息。同日，原告（贷款人）与被告巴某1（借款人）、被告韩某2、巴某2（抵押人）签订《个人借款/抵押担保合同》，合同主要约定抵押人同意以抵押物清单所列财物为上述借款提供抵押担保；同时，原告（贷款人）与被告巴某1（借款人）、被告赵某、巴某3（抵押人）签订《个人借款/抵押担保合同》，合同主要约定抵押人同意以编号为20170027号抵押物清单所列财物为上述借款提供抵押担保，抵押物暂作价190000元，合同签订当日，原告向被告巴某1发放贷款500000元，贷款发放通知单上显示的逾期利率为11.05%。同年4月28日，原告在酒泉市国土资源局肃州分局为被告赵某提供的抵押财产即坐落于酒泉市××区房屋办理了抵押登记，房产评估价值190000元。借款到期后，被告未能按约还本付息。截至2018年2月20日，被告巴某1尚欠本金484000.61元、亦产生部分利息（含复利及罚息）。本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行合同义务。被告巴某1向原告贷款后，未按照合同约定及时偿还贷款，应当承担还款责任，被告韩某1系被告巴某1的妻子，且在借款合同上以借款人的名义签字，故被告韩某1与被告巴某1应共同承担还款责任。因被告张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某自愿为被告巴某1的贷款承担连带保证责任，故应被告巴某1的上述借款承担连带清偿责任。被告赵某、王某以其所有的房屋为巴某1贷款提供担保并进行抵押登记，故原告在抵押登记债权数额范围内对该房屋享有优先受偿权；借款同时设立保证和物的担保，因先在物的担保范围内承担担保责任，担保人在物的担保范围外对未清偿的债权承担保证责任，故被告张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某在被告赵某、王某抵押房屋设立的抵押权数额之外的部分承担连带清偿责任。原告要求被告支付复利45016.25元，双方虽然签订合同约定利率上浮50%，但是贷款发放通知单上记载罚息利率为11.05%，因此逾期利率应当按照11.05%计算，故原告主张的2018年5月21日至2019年2月20日期间的利息及罚息应为40294.71元（484000.61元×11.05%÷365天×275天）。被告巴某1、韩某1、张某1、张某2、俞某、候某、党某、秦某经本院合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼,视其主动放弃答辩和质证的权利，但不影响本院根据查明的事实依法作出裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告巴某1、韩某1偿还原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行借款本金484000.61元，2018年5月21日至2019年2月20日期间的利息及罚息40294.71元，并以本金数额484000.61元、年利率11.05%计算向原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行支付自2019年2月21日至借款本息清偿之日的利息及罚息；二、原告酒泉农村商业银行股份有限公司东关支行对被告赵某、王某所有的的位××区房屋享有190000元数额的优先受偿权；三、被告张某1、张某2、杨某、俞某、巴某2、候某、巴某3、党某、韩某2、秦某、赵某、王某对肃州区青年街2-2号楼142号住房190000元抵押权限额之外的借款本息承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后有权向债务人追偿。以上款项，限被告于本判决生效后十五日内一次性付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计4545元，由被告巴某1、韩某1负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省酒泉市中级人民法院。审 判 员 张 芸 二〇一九年八月十四日法官助理 张胜娟书 记 员 田毅璇