广西壮族自治区北流市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0981民初2021号 原告：北流市农村信用合作联社，住所北流市二环西路**。统一社会信用代码：91450981200533610F。 法定代表人：陆本宏，该社理事长。 委托诉讼代理人：龙钢锋、江升明，该社职工。 被告：梁桂黔，男，19991年9月15日出生，汉族，住，住北流市/div> 被告：李秀，女，1987年3月11日出生，汉族，住，住北流市/div> 被告：顾凯戈，男，1987年9月11日出生，汉族，住，住北流市/div> 原告北流市农村信用合作联社（以下简称信用联社）与被告梁桂黔、李秀、顾凯戈金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月29日立案，依法适用简易程序，于2019年7月10日公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人龙钢锋到庭参加诉讼。被告梁桂黔、李秀、顾凯戈经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告信用联社向本院提出诉讼请求：1、被告梁桂黔返还原告贷款本金200万元；2、被告梁桂黔支付原告贷款利息（利息应按合同计算至本息还清之日止；暂计至2019年5月24日止，利息为64125元）；3、原告对李秀、顾凯戈共有位于南宁市江南区保利城商业4号楼230号房产[《不动产权证书》证号：桂（2016）南宁市不动产权第0082185号]进行拍卖、变卖、处置并享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。 事实和理由：2016年12月5日，被告梁桂黔因经营一家器店，缺少资金，以被告李秀、顾凯戈位于南宁市江南区保利城商业4号楼230号房产[《不动产权证书》证号：桂（2016）南宁市不动产权第0082185号]（以下简称230号房产）作抵押向原告申请借款200万元。原告接受申请进行调查后，认为符合借款条件，同意借款。2017年1月3日，原告安排辖下的北流市农村信用合作联社清湾信用社（以下简称清湾信用社）向被告梁桂黔发放了贷款200万元整，借款期限为叁年(2017年1月3日至2019年11月20日)，年利率为7.125％，合同约定按月结息，如借款人连续或累计三个结息期不能还清本合同所借款项利息的，贷款人有权终止合同，提前收回贷款本息。对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率的基础上上浮50％计收罚息。原告按合同约定向被告梁桂黔发放了贷款200万元，履行了贷款义务。被告却没有按合同约定到期归还本息。截至2019年5月24日止，被告尚结欠原告借款本金200万元整，利息64125元，原告多次上门催收未果。该借款以230号房产作抵押，被告梁桂黔无法归还借款本息时，原告有权以该抵押房产进行拍卖、变卖处置所取得的价款优先受偿。 被告梁桂黔、李秀、顾凯戈未向本院提出答辩意见，也未提供证据。 本院经审理认定案件事实如下： 因购买家电缺资金，2016年12月5日，被告梁桂黔向原告信用联社提出借款申请，借款200万元；被告李秀、顾凯戈以230号房产作借款抵押并在借款申请书上签名。被告李秀与被告顾凯戈是夫妻。 2016年12月8日，以原告信用联社为贷款人与被告梁桂黔梁桂黔为借款人签订了合同编号为547202161573052的《个人借款合同》一式肆份（以下简称《个人借款合同》）。《个人借款合同》主要写明：1、借款用途为购买家用电器。2、贷款金额200万元。3、贷款期限自2016年12月8日起至2019年11月20日止。4、固定利率。贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮50％，执行年利率7.125％，合同期内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整。5、借款人按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。借款人连续三个月不交息视同违约，贷款人有权宣布借款提前到期、提前收回贷款。6、借款采取受托支付方式进行支付。收款人姓名：北流市友通贸易有限公司，收款账号：54×××39，开户行：北流市农村信用合作联社营业部，金额200万元。7、担保方式为抵押担保。8、借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50％计收罚息，直至本息清偿为止。9、本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期、利率与借款借据记载不相一致时，以借款借据记载为准，借款借据为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。 2016年12月8日，以被告李秀作为抵押人与原告信用联社作为抵押权人签署了合同编号为547204161987702的《抵押担保合同》一式肆份（以下简称《抵押担保合同》），主要写明：1、本合同担保的主合同为《个人借款合同》。2、本合同项下抵押担保的主债权为债务人在债权人处办理主合同项下约定业务所形成的债权，本金数额200万元。3、抵押人自愿以本合同项下的抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押，具体详见抵押物清单（抵押物清单记载：抵押物名称为商铺；所有权人李秀；抵押物为230号房产；权属证明名称为《不动产权证书》；权属证明证号：桂（2016）南宁市不动产权第0082185号；评估价值295.88万元）。此后，被告李秀与原告信用联社前往南宁市房产管理部门，办理了抵押物登记[《不动产登记证明》证号为：桂（2016）南宁市不动产证明第0082876号；义务人为李秀；权利人为信用联社；不动产权证号为：桂（2016）南宁市不动产权第0082185号]。 2017年1月3日，原告通过其辖下的清湾信用社将借款200万元转入被告梁桂黔个人账户，《借款借据》写明：执行年利率7.125％；贷款起始日为2017年1月3日，到期日为2019年11月20日。同日，被告梁桂黔在银行电汇凭证签名，由清湾信用社将转入梁桂黔账户的200万元从梁桂黔账户转至上述北流市友通贸易有限公司。 上述借款发放后，截至2018年12月30日止，被告共支付原告借款利息284633.04元，此后不再还本付息。被告尚欠原告借款本金200万元及相应利息至今没有归还。 上述事实有当事人陈述和原告提供的营业执照及金融许可证、法定代表人身份证、身份证、结婚证、借款申请书、《个人借款合同》、《抵押担保合同》、《不动产权证书》、抵押物清单、《不动产登记证明》、《借款借据》、银行电汇凭证、电脑欠款单等证据证实并附卷佐证。 另查明，原告信用联社是依法成立并领取有企业法人营业执照、金融许可证的金融机构；清湾信用社是原告依法成立的非法人分支机构。 本院认为，原告信用联社与被告梁桂黔签订的《个人借款合同》，为双方当事人的真实意思表示，其内容没有违反有关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的金融借款合同关系依法成立、有效，依法予以保护。原告已通过其辖下的清湾信用社发放了借款给被告梁桂黔，被告梁桂黔在借款期限届满后没有按约定归还借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。现被告梁桂黔已连续超过三个月不归还原告利息，根据上述合同的条款约定，原告有权提前收回全部借款本息，本案借款自原告主张权利之日（2019年5月29日）起宣布提前到期。原告主张被告梁桂黔归还尚欠的借款本金200万元及支付相应利息（按合同约定计收借款利息及逾期利息的办法进行计算）的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 被告顾凯戈与被告李秀为夫妻，230号房产为被告顾凯戈、李秀夫妻关系存续期间购买的财产，应认定为被告顾凯戈、李秀的夫妻共同财产。本案中，被告李秀签署《抵押担保合同》，同意将230号房产作为本案借款抵押，已在有关房产管理部门办理了抵押登记手续[《不动产登记证明》证号为：桂（2016）南宁市不动产证明第0082876号]，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，本案抵押合同依法成立、有效。原告主张对被告李秀、顾凯戈用于本案借款的抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，证据确实、充分，理由成立，依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告梁桂黔归还原告北流市农村信用合作联社借款本金200万元； 二、被告梁桂黔支付原告北流市农村信用合作联社借款利息（利息的计算办法：自2017年1月3日起至2019年5月29日止，按执行年利率7.125％进行计算；自2019年5月30日起至付清之日止，按在中国人民银行公布的银行同期同档次贷款基准利率上浮50%的基础上加收50％进行计算，已付利息为284633.04元予以扣减）； 三、被告梁桂黔不履行上述判决第一、二项债务时，原告北流市农村信用合作联社有权以被告李秀、顾凯戈共有位于南宁市江南区保利城商业4号楼230号房产[《不动产登记证明》证号为：桂（2016）南宁市不动产证明第0082876号；《不动产权证书》证号：桂（2016）南宁市不动产权第0082185号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 上述判决金钱给付义务，义务人应于本案判决生效后十日内履行完毕。逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费23314元，减半收取计11657元（原告已预交），由被告梁桂黔、李秀、顾凯戈共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于玉林市中级人民法院；于上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费23314元（开户行：中国农业银行股份有限公司玉林城东支行，户名：广西壮族自治区玉林市中级人民法院，账号：20×××57）；逾期不交也不提出免交、缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  杨东 二〇一九年八月十二日 书记员  罗镇