黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黑0109民初445号 原告：中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行，住所地哈尔滨市松**新湾路**。 负责人：邵锐，职务行长。 委托诉讼代理人：赵海潮，黑龙江大众律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张会丰，黑龙江大众律师事务所律师。 被告：柴德军，男，1965年3月18日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。 原告中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行（以下简称松北支行）与被告柴德军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年4月9日公开开庭进行了审理。原告松北支行的委托诉讼代理人赵海潮、被告柴德军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 松北支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除松北支行与柴德军的贷款合同；2、要求柴德军偿还贷款共计98127.58元，其中到期借款本金53322.82元，截止至2018年9月30日的利息5934.94元、滞纳金9981.82元，未到期借款本金28888.00元及自2018年10月1日起至欠款还清之日止，按合同约定偿还利息。事实和理由：2016年5月24日，柴德军向松北支行申请个人信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，获得卡号为62×××26的信用卡。同日，柴德军向松北支行提交《爱家分期申请表》申请分期购车贷款，双方约定分期付款额度为13万元，分期期数36期，费率12%。双方还约定柴德军非现金透支交易，从交易记账日到约定还款日为免息还款期，在还款日之前未偿还的应当支付透支利息及相关费用，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，柴德军除按约定支付透支利息外，还应当按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，借期内的利率为年利率4.5%，逾期利息除计收上述利息外，还按照日万分之五的标准计收复利，自2018年10月1日起计收复利。柴德军在借款申请文件中对借款的具体数额、用途等签字确认。2016年6月1日，松北支行依约向柴德军所申领的信用卡账户发放贷款13万元，但柴德军违约还款，截至2018年9月30日，已有12期未按约定还款，尚欠松北支行到期借款本金53322.82元，利息5934.94元，滞纳金9981.82元，未到期本金28888.00元，共计98127.58元。对滞纳金部分自柴德军逾期之日起六个月后不再计收。柴德军作为完全民事行为能力人，持有效证件向松北支行办理信用卡及贷款均为其真实意思表示，松北支行按照规定对其资信做调查，确认符合放款条件后才向柴德军放款，松北支行未曾聘用中介作为其工作人员。松北支行催要欠款无果，诉至法院。 柴德军辩称，松北支行所述借款本金及利息均属实，对滞纳金有异议，认为松北支行的滞纳金标准高于小额贷款，不清楚是否高于24%。柴德军因信贷资质不足，通过朋友介绍认识一位中介，并向该中介人员支付了好处费12000元，该笔好处费应由松北支行承担。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对松北支行提交的证据，本院认定如下：证据1.《中国银行信用卡个人申请表》一份、证据2.《爱家分期申请表》、借款借据、中国银行信用卡刷卡商户联、中国银行转账客户联各一份、证据3.银行对账单一份，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院均予以采信。柴德军未向法院举示证据。 本院经审查认定事实如下：2016年5月24日，柴德军向松北支行申请个人信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，获得卡号为62×××26的信用卡。同日，柴德军向松北支行提交《爱家分期申请表》申请分期购车贷款。双方约定分期付款额度为13万元，分期期数36期，费率12%，借期内的利率为年利率4.5%，逾期利息除计收上述利息外，还按照日万分之五的标准计收复利，自2018年10月1日起计收复利。双方还约定柴德军非现金透支交易，从交易记账日到约定还款日为免息还款期，柴德军在还款日之前未偿还的应当支付透支利息及相关费用，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，柴德军除按约定支付透支利息外，还应当按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。柴德军在借款申请文件中对借款的具体数额、用途等签字确认。2016年6月1日，松北支行依约向柴德军所申领的信用卡账户发放贷款13万元。而后柴德军违约还款，截至2018年9月30日，柴德军尚欠松北支行借款本金53322.82元，利息5934.94元，未到期本金28888.00元，手续费5547.51元。 本院认为，松北支行与柴德军签订的《爱家分期申请表》《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。松北支行已发放贷款，依约履行了合同义务，柴德军未按期归还借款本息，其行为已构成根本违约，松北支行依约有权解除合同，柴德军应当按约定偿还贷款本金，并给付贷款的利息。 关于滞纳金的问题，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》中明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该《通知》于2017年1月1日起实施，故对松北支行要求柴德军偿还滞纳金的诉讼请求，对于2017年1月1日以后的部分本院不予支持。松北支行在庭后补交的《关于诉状中滞纳金部分的情况说明》中指出“我行在诉状中主张的滞纳金，实际应为客户的全部费用，包括该笔业务的手续费、滞纳金（后期改为违约金），具体金额为：1、2017年8月10日开始连续收取6个月的违约金，4434.31元；2、客户为该笔分期业务支付的手续费的未偿还部分，5547.51元。两项合计金额：9981.82元。”因松北支行未就是否与柴德军通过协议约定收取违约金的待证事实举示证据，故本院仅对松北支行主张的手续费部分予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除柴德军与中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行签订的《爱家分期申请表》《中国银行信用卡个人申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》； 二、柴德军于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行截止至2018年9月30日的借款本金82210.82元，利息5934.94元，分期付款手续费5547.51元，上述金额合计93693.27元； 三、柴德军于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行自2018年10月1日起至贷款实际清偿之日止，按柴德军领用的卡号为62×××26号信用卡的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》标准计算的利息（但该利息总体不得超过以未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算的标准）； 四、驳回中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2253元（中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行已预付），由柴德军负担2151元，柴德军应于本判决生效之日起十日内将此款给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙 江省哈尔滨市中级人民法院。 审 判 长  李晓萃 人民陪审员  孙成海 人民陪审员  崔晓影 二〇一九年八月十五日 书 记 员  孟繁晶