海南省文昌市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）琼9005民初600号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****。 法定代表人：蒋维成，职务：执行董事。 委托诉讼代理人：符妙佳，北京德和衡（海口）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：邢益高，北京德和衡（海口）律师事务所实习律师。 被告：方忠吉，男，1992年3月27日出生，汉族，住海南省文昌市。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司(以下简称诚信祥公司)与被告方忠吉追偿权纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的委托诉讼代理人符妙佳到庭参加诉讼，被告方忠吉经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诚信祥公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告方忠吉偿还由原告代被告支付的代偿款7,748.32元；2.请求判令被告方忠吉支付代偿款产生的资金占有利息，按中国人民银行同期贷款利率为标准从2018年11月13日起计算至清偿完毕之日止，暂计至起诉之日58.98元；3.请求判令本案的诉讼费、公告费由被告承担。事实和理由：2016年10月12日，被告与深圳普惠快信公司签署了《个人借款申请表》、《个人借款服务合同》、《授权委托书》等相关文书，约定被告授权深圳普惠快信公司代其签署借款合同，深圳普惠快信公司向被告收取客户服务费等费用。依据授权，2016年10月13日，深圳普惠快信公司、被告（借款方）、出借方、原告（担保方）、北京弘合柏基金融信息有限责任公司（P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台）多方共同签署《有利网借款协议》。《有利网借款协议》约定：有利网依据出借人的委托以及被告的授权，向被告指定账户支付了被告借款本金5,599元，全面履行了出借义务。原告对被告相关债务承担连带保证责任。协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日代偿款项共计:7,748.32元。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项。综上，为维护原告的合法权益，诉至法院。 被告方忠吉未做答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，包括原告提交的证据：营业执照、法定代表人证明书、身份证、个人借款申请表、《个人借款服务合同》、授权委托书、《有利网借款协议》、《个人借款确认单产品领用确认书》、代偿通知书、应还款明细、代偿逾期借款情况证明、电子签约确认单、付款回单。以上证据经本院核实，与原件核对无异，客观真实、来源合法，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的有效依据，本院予以采纳。 根据当事人陈述，本院认定事实如下：2016年10月12日，为购买苹果6手机，方忠吉（乙方）与深圳普惠快信金融服务有限公司（甲方）签订了《个人借款服务合同》，约定乙方愿意接受甲方提供的借款咨询服务，由甲方协助乙方与合法出借人及其他相关方达成协议及完成借贷交易，并由甲方提供与《借款协议》履行相关的其他服务，乙方同意向甲方支付咨询服务费、商户服务费、增信费。2016年10月13日，方忠吉通过由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营管理的有利网平台向用户名为m1312149****的用户借款合计5,599元，各方签订的《有利网借款协议》约定借款期限均为24个月，每期应收本息259.66元，深圳普惠快信金融服务有限公司有权就为本协议借款所提供的服务向方忠吉收取咨询手续费和服务费、催收费等费用，诚信祥公司同意在方忠吉未按时偿还债务时立刻承担连带保证责任，保证责任范围含本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费等全部费用，保证期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止，如方忠吉逾期还款，诚信祥公司应按照全部剩余本息之和，自逾期之日按0.05%/日的利率按日计收逾期罚息，直至清偿完毕之日止，逾期罚息不计复利。 借款后，方忠吉尚未还款。2018年11月13日，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司向诚信祥公司发出《代偿通知书》，载明因借款客户已逾期，根据诚信祥公司与出借人、借款人、普惠快信以及北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司签订的有利网平台生成的借款协议，诚信祥公司应对借款人的剩余欠款承担连带保证责任，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司作为出借人的合法授权人处置相关借款，因借款人违约，请诚信祥公司及时履行担保义务。《代偿通知书》同时附注了借款人欠款本息的明细清单，其中载明方忠吉借款本金5,599元，计算至2018年11月13日欠款利息为632.84元，年利率为10.5%，违约金为1,516.48元，代偿金额即借款人应还款总额为7,748.32元。同日，诚信祥公司向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司支付前述欠款。 另查明，方忠吉购买苹果6手机的总价款为3,999元，《有利网借款协议》约定借款金额5,599元，还款分期期数24期，还款日期为2016年10月13日起至2018年10月13日止，每月还款日为13日。诉讼中，诚信祥公司陈述有利网借款协议中约定的是方忠吉每期还259.66元，但每期实际还的是319元，其中差额是给普惠公司的手续费。诉讼中，诚信祥公司陈述方忠吉借款的5,599元中除3,999元用于支付手机款外，其余1,600元系用于向深圳普惠快信金融服务有限公司支付咨询服务费、商户服务费、增信费等费用。 本院认为，方忠吉为购买手机向出借人借款并由诚信祥公司为涉案借款提供担保，各方当事人之间的借款合同关系及担保合同关系是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按约全面适当履行权利义务。因方忠吉未按约偿还借款，诚信祥公司作为担保人履行了担保义务，代方忠吉向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司支付了欠款本息等费用共计7,748.32元，依照《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”之规定，诚信祥公司享有对方忠吉的追偿权。根据庭审查明的事实，方忠吉为购买手机而借款，但实际用于支付手机的款项仅有3,999元，其余1,600元系支付的咨询服务费、商户服务费、增信费等费用。本院认为，虽然《个人借款服务合同》约定收取咨询服务费、商户服务费、增信费的主体系深圳普惠快信金融服务有限公司，但从诚信祥公司提交的证据来看，上述费用是由实际履行出借义务的北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司收取，故咨询服务费、商户服务费、增信费等费用本质上属于变相的利息，故除3,999元应认定为借款本金外，其余费用都应当视为方忠吉支付的利息。因诚信祥公司为方忠吉代偿的借款本息共计7,748.32元，方忠吉尚未还款，北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司已收取的借款本息共计为7,748.32元，因方忠吉的借款时间为2016年10月13日，首期还款日为2016年11月13日，诚信祥公司为方忠吉代偿的日期为2018年11月13日，如按照年利率24%的标准计算，方忠吉应当支付的借款本息共计应为5,918.52元（3,999＋3,999×24%÷365天×730天＝5,918.52元），故诚信祥公司主张的代偿款已经超过依据年利率24%计算的本息总和，对诚信祥公司主张的超过24%部分的代偿款，本院不予支持。扣除超过年利率24%的部分，方忠吉还应当向诚信祥公司支付的代偿款为5,918.52元。 方忠吉未向诚信祥公司支付代偿款，给诚信祥公司造成了资金利息损失，诚信祥公司有权主张资金利息损失，故方忠吉还应当以代偿款5,918.52元为基数，自2018年11月14日起至实际付清之日止，按照中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算资金利息损失。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条第一款、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款规定，判决如下： 1被告方忠吉于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款5,918.52元，并以5,918.52元为基数，自2018年11月14日起至实际付清之日止，按照中国人民银行发布的同期一年期一般流动资金贷款基准利率计算资金占用利息； 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告方忠吉负担38元。此款已由原告深圳市诚信祥融资担保有限公司垫付，被告方忠吉于本判决生效之日起十日内向深圳市诚信祥融资担保有限公司支付38元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。 审判长 廖恋人民陪审员梁青人民陪审员陈献策 二〇一九年八月二日 书记员 陈        日        隆 附：本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十三条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。 经营者对消费者提供商品或者服务有欺诈行为的，依照《中华人民共和国消费者权益保护法》的规定承担损害赔偿责任。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。