福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1097号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区湖东路222号。 负责人：黄奕生，行长。 委托诉讼代理人：邹瑞英，北京市盈科（福州）律师事务所律师。 被告：赵春福，男，1970年09月03日出生，汉族，住福建省永安市。 原告上海浦东发展银行股份有限公司福州分行（以下简称“浦发银行”）诉被告赵春福信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人邹瑞英到庭参加诉讼。被告赵春福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 浦发银行向本院提出诉讼请求：1.赵春福向浦发银行偿还信用卡欠款共计93769.32元(暂计至2018年7月30日，其中本金84139.1元，利息2569.6元，违约金7060.62元，手续费0元)，之后至款项还清之日止的利息、违约金按《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付。2.本案诉讼费用由赵春福承担。 事实与理由：2016年12月12日，赵春福填写申请表向浦发银行申领上海浦东发展银行信用卡，并签字确认其已阅读并知晓信用卡信息，愿遵守《领用合约》及申请表所列全部条款。《领用合约》对收费项目、收费标准等作出详细约定，约定如浦发银行未在到期还款日当日截止时间以前收到赵春福根据账户对账单所约定的当期余额的全部还款，赵春福须支付全部非现金透支款项自记账之日起至实际还款日止，按照每日0.05%的利率计付的利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，按月计收复利，年利率以日利率乘以当年实际天数计算；赵春福还款未达到当期对账单列明的最低还款额时，除按上述约定的计息方法支付利息外，还应按最低还款额未还部分的5%按月支付逾期还款的违约金；约定浦发银行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、客户服务电话、手机短信及手机客户端信息推送等任一方式履行通知义务；约定发生与合约相关法律纠纷的，赵春福提供地址可作为法律文书送达地址。 依赵春福申请，浦发银行经审核于2016年12月24日为其发放了信用卡，卡号为62×××05，账户为26×××53，信用额度为人民币100000元。但是赵春福开卡消费后，自2017年1月30日起逾期还款，对信用卡用款未予清偿，至2018年7月30日止，赵春福尚欠浦发银行欠款本金84139.1元、利息2569.6元、违约金7060.62元、手续费0元。至2016年12月31日，赵春福尚欠浦发银行滞纳金0元（根据《商业银行服务价格管理办法》规定，自2017年1月1日起取消信用卡超限费，将“滞纳金”变更为“逾期还款违约金”）。浦发银行多次催促赵春福还款，未果。 浦发银行认为，浦发银行与赵春福形成信用卡领用合同法律关系，赵春福使用信用卡透支消费，未及时按期足额偿还欠款本息，已构成违约，应承担违约责任，浦发银行有权要求赵春福立即偿还欠款本金、利息、手续费、违约金、滞纳金等。据此，浦发银行诉至法院，望判如所请。 赵春福向本院提交书面答辩意见辩称，2016年12月赵春福在浦发银行处申请了一张额度为10万元吉利白金信用卡，业务人员宣传有效期三年，期间只要用卡上的金额，付使用金额的利息就可以循环使用卡上的金额。2017年1月因装修新房，需要资金装修，赵春福陆续用卡购买装修材料95000多元，从2月份开始用此卡进行循环装修开支，一直到12月每月能将使用金额最低还款和利息都准时足额还款。可是在2018年1月份，浦发银行违背常理，突然通知赵春福银行卡降额，而且是十万元降到二万元，并且把该卡锁定，要赵春福把使用的八万多元还上，因赵春福家庭经济困难，无法还款，与浦发银行多方沟通均没有得到任何答复。此卡被停用后，赵春福一直到2018年8月27日已陆续还款三万多元，可是欠款金额却越来越高，因赵春福的银行征信受到影响，任何资金周转渠道都断，无法还款。 浦发银行为了推销信用卡，业务员进行虚假宣传，期票用户，银行规定，吉利白金卡只要使用了非现金透资款项，按每日0.05%的利率计算利息，实际操作中，每天利息达0.13%，也就是月息达3.8%。当时业务员介绍时说吉利卡是当时利息最低的，月息是0.89%，加上手续费年利率也不会超过1%。这张卡额度为10万元，一年多来一共消费产生的流水共151635.84元，从开卡到2018年5月25日赵春福陆续已经还款水流94900元，如果不算本金也就是还要还56735.84元，现在要还93769.32元，十万多元一年多时间产生出各种费用37033.48元，与办卡时宣传的利率完全不符。 欠债还钱，天经地义，作为每个公民都应当做到，赵春福也始终积极主动的要求还款，考虑到赵春福的实际情况及后续影响，请求驳回浦发银行的诉讼请求，并同意浦发银行与赵春福庭外调解，分期还款。 赵春福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利。浦发银行提交的证据均系书证，并提交了证据的原件，经本院核对无误，其真实性可予以确认。经本院审查，浦发银行提交的证据能够反映本案的真实情况，与待证事实相关联，来源与形式符合法律规定，可以作为认定本案事实的依据。 根据现有的证据和浦发银行陈述，对于浦发银行所诉的事实，本院予以确认。 本院认为，赵春福向浦发银行申请办理信用卡，签署了《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》，浦发银行予以批准并发卡，双方之间即形成信用卡领用合同关系，合法有效。赵春福使用信用卡透支消费未及时还款，已构成违约，应承担违约责任。鉴于信用卡章程及领用合约已明确约定了利息及各项费用的计收标准，故浦发银行诉请要求赵春福偿还透支欠款本息并支付相关费用，本院依法予以支持。《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式、标准。该通知自2017年1月1日起实施。根据上述通知，浦发银行新增违约金项目未与赵春福协商一致，其单方增加违约金收费对赵春福不发生法律效力，故对浦发银行主张赵春福支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。赵春福经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为自愿放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。赵春福辩称，浦发银行业务员在其办卡是存在欺诈行为，但未提交证据予以证明，本院不予采纳。同时，赵春福签署的信用卡申请表时已确认：“我已阅读申请材料，知晓信用卡信息，愿意遵守领用合约及申请表所列全部条款”。《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》已对赵春福使用的信用卡产生的利息、滞纳金等相关费用进行了约定，故赵春福的答辩意见，本院不予采纳。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十七条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、赵春福应于本判决生效之日起十日内偿还上海浦东发展银行股份有限公司福州分行信用卡透支本金84139.1元，并支付其利息2569.6【利息暂计至2018年7月30日，之后的利息按照《上海浦东发展银行信用卡（个人卡）领用合约》约定的标准计至款项还清之日止】； 二、驳回上海浦东发展银行股份有限公司福州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2144元，减半收取1072元，由赵春福负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  王明亮 二〇一九年八月二十八日 法官助理林长春 书记员张继星 附相关法条： 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第七十七条当事人协商一致，可以变更合同。 法律、行政法规规定变更合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。