宁夏回族自治区中卫市沙坡头区人民法院民事判决书（2019）宁0502民初2403号原告：中国建设银行股份有限公司中卫分行。住所地：宁夏回族自治区。负责人：王志刚，该行行长。委托诉讼代理人：詹铁军，男，该行个贷中心客户经理，代理权限为特别授权。被告：孙晓波，男，汉族，生于1985年1月10日，高中文化，工人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：韩婷，女，汉族，生于1988年8月11日，初中文化，工人，住宁夏回族自治区中卫市沙坡头区。被告：孙全生，男，汉族，生于1961年2月8日,高中文化，工人，住宁夏回族自治区中卫市。原告中国建设银行股份有限公司中卫分行与被告孙晓波、韩婷、孙全生金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人詹铁军，被告孙晓波、韩婷到庭参加了诉讼，被告孙全生经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求:1.判决被告孙晓波、韩婷、孙全生依据法律规定和合同约定提前向原告归还尚未到期的借款本金54793.44元，利息5266.25元（利息截止2019年2月25日），之后借款利息随本清；2.判决原告与三被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，原告依据法律规定和合同约定提前实现对抵押物拍卖变现所得价款享有的优先受偿权；3.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告孙晓波、韩婷、孙全生于2012年6月15日与原告签定了2012001298号《个人住房（商业用房)借款合同》，借款用于被告孙晓波办理个人住房按揭贷款，借款金额10万元，期限10年，即2012年6月15日起至2022年6月15日止。原告按约向被告发放了贷款。被告孙晓波、韩婷从2017年12月开始连续多期不依合同约定足额偿还到期贷款本息，单方违约，致使贷款即将进入不良。被告孙晓波、韩婷的违约行为违反了法律规定和合同约定，原告有权按照合同约定宣布贷款立即到期并要求借款人立即归还借款本息及相关费用，原告也有权按合同约定提前处置抵押物并优先受偿。被告孙全生作为保证担保人应在保证范围内对借款本息承担连带保证责任。现向人民法院起诉以维护原告合法权益。被告孙晓波、韩婷辩称：被告孙全生与孙晓波系父子关系，被告孙晓波与韩婷系夫妻关系。2012年被告孙晓波、韩婷因购买住房向原告贷款10万元属实，贷款期限10年，孙全生提供了担保。贷款购买的房屋设置了抵押。原告发放贷款后，被告将贷款本息清偿至2017年12月份。2018年被告将钱存入小额贷款公司退不出来，挣的工资又要不来，导致原告贷款没有偿还。原告诉称至今欠借款本金和利息的数额没有异议。二被告计划在三个月内将所欠借款本金、利息还清后，继续按合同约定向原告还款直到贷款本息还清。被告孙全生经本院合法传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩状和证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证，现对原告提交的证据认证如下：1.个人住房借款申请书；2.三被告身份证和被告孙晓波、韩婷结婚证、户口本复印件各1份；3.商品房买卖合同1份，销售不动产发票复印件1份，现金交款单2份；4.个人住房（商业用房）借款合同1份，个人贷款支付凭证1份；6.个人贷款对账单2份，拟证明被告孙晓波、韩婷截止2019年2月25日贷款余额为54793.44元，其中欠到期借款本金14376.38元，欠利息4157.51元，罚息1108.74元；截止2019年7月31日贷款余额54793.44元，其中欠到期借款本金19047.7元，欠利息5023.44元，罚息1855.66元；7.房屋所有权证（证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号）1份，房屋他项权证（证号：卫房他证沙坡头区字第2014108348号）1份。原告提交的证据1-7，被告孙晓波、韩婷质证后没有异议，本院对其证明效力予以认定。被告孙晓波、韩婷没有向法庭提交证据。经审理查明：被告孙全生与孙晓波系父子关系，被告孙晓波与韩婷系夫妻关系。被告孙晓波、韩婷因购买中卫市沙坡头区众一山水城10号楼1单元1002室住房向原告申请贷款10万元，双方于2012年6月15日签定《个人住房（商业用房)借款合同》，合同约定借款金额10万元，期限10年，从2012年6月15日起至2022年6月15日止。贷款用众一山水城10号楼1单元1002室住房（证号：卫房权证沙坡头区字第XXXX号）提供抵押担保并办理了抵押登记，原告取得房屋他项权证（证号：卫房他证沙坡头区字第2014108348号），同时被告孙全生为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证期间自借款人债务履行期限届满之后两年止。合同还约定了其他事项。原告按约向被告发放了贷款。被告孙晓波、韩婷按合同约定正常向原告返还借款本息至2017年11月份，自2017年12月开始没有严格按照合同约定足额偿还到期贷款本息。至2019年2月25日，被告孙晓波、韩婷欠贷款余额为54793.44元，其中欠到期借款本金14376.38元，欠利息4157.51元，罚息1108.74元。为此原告于2019年5月24日向人民法院起诉。截止2019年7月31日，被告孙晓波、韩婷欠贷款余额54793.44元，其中欠到期借款本金19047.7元，欠利息5023.44元，罚息1855.66元。本院认为：原告与被告孙晓波、韩婷签定的《个人住房（商业用房)借款合同》合法有效，原告按合同约定履行了发放贷款的义务，被告孙晓波、韩婷应按合同约定履行还款义务，拖延不还，应承担民事责任。被告孙晓波、韩婷从2017年12月开始没有严格按照合同约定足额偿还到期贷款本息，至2019年7月31日欠到期借款本金19047.7元，欠利息5023.44元，罚息1855.66元，本息共计25926.8元，现原告诉称认为被告孙晓波、韩婷违反合同约定，原告有权宣布借款全部到期要求二被告偿还全部借款本息，并以抵押房产优先受偿，由被告孙全生承担连带保证还款责任，对此，本院认为，案涉借款使用期限为10年，从2012年6月借款发放到2017年11月之间，被告孙晓波、韩婷按约偿还借款本息五年之久，自2017年12月份不能正常还款，但二被告均表示给其宽限期将逾期借款本息偿还至正常后，继续按合同约定履行至止借款本息全部还清，因此在借款合同有效且没有依法解除的情况下，原告单方宣称借款全部到期要求借款人履行全部还款义务，不符合法律规定，其要求以抵押房产优先受偿全部借款本息，由被告孙全生对到期和未到期的全部借款本息承担连带保证还款责任，本院不予支持。本院判决被告孙晓波、韩婷对2019年7月31日之前所欠到期借款本金19047.7元，欠利息5023.44元，罚息1855.66元，本息共计25926.8元负偿还责任，被告孙全生承担连带还款责任。对未到期借款本息，原告可视被告孙晓波、韩婷、孙全生履行借款合同的情况，依法予以处理。被告孙全生经本院合法传唤未到庭应诉，可依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条，第六十条第一款，第一百九十六条，第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙晓波、韩婷于本判决生效之日起五日内向原告中国建设银行股份有限公司中卫分行偿还《个人住房（商业用房)借款合同》截止2019年7月31日的到期借款本金19047.7元，利息5023.44元，罚息1855.66元，共计25926.8元；二、被告孙全生对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司中卫分行的其他诉讼请求。如被告孙晓波、韩婷、孙全生未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1400元，已减半收取700元，由原告中国建设银行股份有限公司中卫分行负担398元，被告孙晓波、韩婷、孙全生负担302元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区中卫市中级人民法院。审判员 王希刚 二〇一九年八月二日书记员 王 蓓本案适用的法律条款：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则,根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。