包头市青山区人民法院刑事判决书（2019）内0204刑初206号公诉机关包头市青山区人民检察院。被告人何某，公民身份证号×××，户籍所在地及现住址内蒙古包头市。指定辩护人郝某，系内蒙古云浩律师事务所律师。包头市青山区人民检察院以青检公诉刑诉〔2019〕130号起诉书指控被告人何某犯贷款诈骗罪，于2019年4月28日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员常某出庭支持公诉，被告人何某及其辩护人到庭参加诉讼。本案现已审理终结。包头市青山区人民检察院指控，被告人何某于2010年7月6日通过被害单位包头市青山区就业服务局从被害单位包商银行申请下岗失业人员小额担保贷款。根据《包头市小额担保贷款管理办法》的规定，该贷款对象为在包头市内有固定经营场所，持《就业失业登记证》的城镇失业人员，由财政全额贴息。借款人为个人的，以保证人反担保，保证人必须是本市公务员，事业单位在编工作人员，贷款资金要用于借款人约定的实现自主创业的贷款用途。何某在申请贷款时无法提供符合规定的担保人，为办理贷款便通过伪造包头市青山区国家税务局的公章加盖在虚假的《担保人资信证明》，谎称其提供的担保人刘某1为包头市青山区国家税务局公务员。何某申请的贷款用途为扩大万顺兴主食厨房的经营，但其在2010年10月份已经以81000元的价格转让给张某，已没有任何固定经营场所，此情况何某没有如实告知银行和就业局，包商银行于2011年1月5日批准发放贷款5万元，期限为一年。何某没有将贷款用于约定的贷款用途，而是将其中2万元偿还个人债务，其余款项均用于非法传销活动，导致血本无归，无法到期偿还贷款。包商银行于2012年4月从“包头市再就业服务中心”小额贷款信用担保基金专用账户扣划本息52232.83元。经内蒙古铁程司法鉴定所鉴定，何某加盖在提供给就业局和银行的《担保人身份证明》联系人处的包头市青山区国家税务局的印章系伪造。公安机关于2013年2月28日立案后，何某分别于2013年3月21日向包商银行还款10000元、2013年3月22日向包商银行还款20000元、2013年5月24日向包商银行还款20000元、2013年7月18日向包商银行还款2296元，现本息已全部还清。被告人的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条之规定，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人对起诉书指控的犯罪事实及罪名均不持异议。其辩护人的辩护意见是：1.本案无直接证据可以证实被告人何某主观上存在非法占有的目的，其行为应当构成骗取贷款罪。2.被告人何某于2013年3月12日主动到公安机关投案，到案后如实供述自己的犯罪事实，被告人虽在2013年3月19日离开了包头市，并于2018年4月29日被天津市公安局河北区分局抓获，仍应认定其构成自首。3.被告人案发后积极清偿被害单位的贷款本息，可以从轻处罚。4.被告人无前科，系初犯、偶犯，认罪态度较好，社会危害性较小，可以从轻处罚。经审理查明，2015年5月12日人民银行包头中心支行、包头市财政局、包头市人力资源和社会保障局颁布了《包头市小额担保贷款管理办法》的规定，贷款对象符合在包头市内有固定经营场所，持《就业失业登记证》的城镇失业人员，可申请小额担保贷款，由财政全额贴息。借款人为个人的，以保证人反担保，保证人必须是本市公务员，事业单位在编工作人员，贷款资金要用于借款人约定的实现自主创业的贷款用途。2010年4月，被告人何某在包头市××区号地点经营万顺兴主食厨房餐馆。2010年7月，被告人何某从社区街道得知其符合办理包头市下岗失业人员和创业小企业小额担保贷款的条件，但被告人何某在申请贷款时无法提供符合规定的公务员作为担保人，为了办理贷款，其从所居住的楼道内张贴的刻章小广告联系他人，伪造了一枚青山区国税局的公章，加盖在虚假的《担保人资信证明》，谎称为其提供的担保人刘某1为包头市青山区国家税务局公务员。被告人何某申请贷款时的贷款目的是用于青山区万顺兴主食厨房的经营，但在其办理贷款的过程中，于2010年10月将青山区万顺兴主食厨房以81000元的价格转让给张某。2011年1月5日包商银行给何某批准发放贷款5万元，期限为一年。被告人何某于2011年1月10日从包商银行账户内取款45700元，将其中20000元偿还了之前经营饭店时的欠款，3500元购买了一台星星牌四门冰箱，其余款项用于非法传销活动。后被告人何某无法偿还到期贷款，包商银行于2012年4月从“包头市再就业服务中心”小额贷款信用担保基金专用账户扣划本息52232.83元。经内蒙古铁程司法鉴定所鉴定，何某提供给就业局和银行的《担保人身份证明》中的包头市青山区国家税务局的印章系伪造。公安机关于2013年2月28日立案后，何某分别于2013年3月21日向包商银行还款10000元、2013年3月22日向包商银行还款20000元、2013年5月24日向包商银行还款20000元、2013年7月18日向包商银行还款2240元，现本息已全部还清。认定上述事实的证据如下：1.被害单位的报案及陈述：证实被告人何某伪造虚假的担保人身份办理贷款，贷款到期后不能偿还借款的事实；2.常住人口信息表、抓捕经过、羁押证明、前科证明，证实被告人无前科，因涉嫌贷款诈骗罪，于2013年3月12日经公安机关电话通知后主动到公安机关投案，于2013年3月19日被包头市公安局青山区分局取保候审。因被告人何某在逃，于2018年4月29日被天津市公安局河北区分局抓获，2018年5月10日被包头市公安局青山区分局刑事拘留，于2018年5月29日被包头市公安局青山区分局取保候审。3.包头市小额担保贷款管理办法，证实该贷款对象为在包头市内有固定经营场所，持《就业失业登记证》的城镇失业人员，由财政全额贴息。借款人为个人的，以保证人反担保，保证人必须是本市公务员，事业单位在编工作人员，贷款资金要用于借款人约定的实现自主创业的贷款用途的事实；4.被告人何某申请贷款材料、个体工商户营业执照，证实被告人何某为了申请办理包头市下岗失业人员和创业小企业小额担保贷款，提供虚假的担保人身份的事实；5.包商银行交易明细、被告人何某于2011年1月10日从包商银行账户取款凭条，证实2011年1月5日包商银行给何某批准发放贷款5万元，被告人何某于2011年1月10日取款45700元的事实；6.被告人何某提供的购买冰柜收款收据，证实被告人何某购买了一台3500元的星星牌四门冰箱一台的事实；7.集宁区公安局经侦大队提供的何某报案特大传销案的受案登记表、参与传销人员发展下线表、谢富等人涉嫌组织、领导传销活动罪的立案决定书，证实被告人何某参与非法传销组织活动的事实；8.证人张某、刘某2的证言，证实被告人何某于2010年10月将青山区万顺兴主食厨房店面以及冰箱、桌椅板凳等物品以81000元的价格转让给张某的事实；9.证人刘某1的证言，证实其为被告人何某作小额贷款的担保人，但是对于担保人必须是公务员的事情不知情，对于担保合同上的青山区国税局的公章也不知情的事实；10.证人鲁某的证言，证实被告人何某因要开饭店向其借款40000元，2011年元月，被告人何某偿还其20000元欠款的事实；11.被告人何某的供述与辩解，证实其为了办理小额担保贷款伪造青山区国税局的公章，虚构刘某1为公务员，让刘某1为其担保。贷款批下来后，其将钱用于买冰箱、偿还之前因经营饭店时的欠款，剩余的钱被传销组织骗光了，导致贷款到期后无力偿还借款的事实；12.鉴定意见：内铁鉴[2017]文鉴字第57号司法鉴定意见书，证实何某在申请办理小额担保贷款时提供的《担保人身份证明》中的青山区国税局公章是伪造的事实；13.视听资料：讯问光盘。以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院予以确认。本院认为，被告人何某为了办理小额担保贷款，伪造青山区国税局的印章一枚，其行为已构成伪造国家机关印章罪；公诉机关指控被告人何某犯贷款诈骗罪，但从何某办理贷款的客观行为上来看结合在案证据，认定其主观上有非法占有目的的证据不足，罪名不能成立，不予采纳。辩护人提出的被告人何某构成骗取贷款罪的辩护意见，因犯罪数额没有达到立案标准，罪名不能成立，不予采纳；关于辩护人提出的被告人构成自首的辩护意见，经查，被告人何某在取保候审期间逃避法律处罚，公安机关于2018年1月3日对其上网追逃，于2018年4月29日被天津市公安局河北区分局新开河派出所抓获，故被告人的行为不符合自首的要件，该辩护意见不能成立，不予采纳；关于被告人无前科，系初犯、偶犯的辩护意见，符合事实及法律规定，予以采纳。被告人何某到案后如实供述自己的犯罪事实，系坦白，可以从轻处罚。依据《中华人民共和国刑法》第二百八十条、第六十七条第三款、最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第二百四十一条第二项之规定判决如下：被告人何某犯伪造国家机关印章罪，判处拘役二个月。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 高 彬人民陪审员 于宝君人民陪审员 王晓梅 二〇一九年八月十二日书 记 员 刘小英附：相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第二百八十条伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利。伪造、变造居民身份证的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院关于适用《中华人民共和国刑事诉讼法》的解释第二百四十一条对第一审公诉案件，人民法院审理后，应当按照下列情形分别作出判决、裁定：（一）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定指控被告人的罪名成立的，应当作出有罪判决；（二）起诉指控的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名与审理认定的罪名不一致的，应当按照审理认定的罪名作出有罪判决；（三）案件事实清楚，证据确实、充分，依据法律认定被告人无罪的，应当判决宣告被告人无罪；（四）证据不足，不能认定被告人有罪的，应当以证据不足、指控的犯罪不能成立，判决宣告被告人无罪；（五）案件部分事实清楚，证据确实、充分的，应当作出有罪或者无罪的判决；对事实不清、证据不足部分，不予认定；（六）被告人因不满十六周岁，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；（七）被告人是精神病人，在不能辨认或者不能控制自己行为时造成危害结果，不予刑事处罚的，应当判决宣告被告人不负刑事责任；（八）犯罪已过追诉时效期限且不是必须追诉，或者经特赦令免除刑罚的，应当裁定终止审理；（九）被告人死亡的，应当裁定终止审理；根据已查明的案件事实和认定的证据，能够确认无罪的，应当判决宣告被告人无罪。具有前款第二项规定情形的，人民法院应当在判决前听取控辩双方的意见，保障被告人、辩护人充分行使辩护权。必要时，可以重新开庭，组织控辩双方围绕被告人的行为构成何罪进行辩论。