山东省东营市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)鲁05民终1229号 上诉人（原审被告）:中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司,住所地山东省东营市东营区南一路329号。 负责人：陈同富，经理。 委托诉讼代理人：朱雪宁，山东钧钰律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：利津县昊宇装饰，住所地：利津县利五路。统一社会信用代码：92370522MA3FL2487H。 经营者：董立民，男，1969年7月17日出生，汉族，现住利津县。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司（以下简称人保东营分公司）因与被上诉人利津县昊宇装饰（以下简称昊宇装饰）人身保险合同纠纷一案，不服山东省利津县人民法院（2019）鲁0522民初243号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法组成合议庭，对案件进行了审理。本案现已审理终结。 上诉人人保东营分公司上诉请求：撤销利津县人民法院（2019）鲁0522民初243号民事判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；诉讼费用由被上诉人承担。事实及理由：一、根据“谁主张、谁举证”的原则，被上诉人应当举证证明发生了保险责任范围内的保险事故，被上诉人一审中并未提交直接证据证明高立强发生了保险责任范围的保险事故，其提交的证据仅能证明高立强死亡的结果，死亡的具体经过及原因无法证实，一审法院采信被上诉人的陈述，导致认定事实错误。二、上诉人在一审中提交的现场照片及报案录音，充分证明高立强是在高于2米的高空进行作业发生的意外，根据双方保险合同条款，高空作业发生的意外事故，保险人不承担赔偿责任。三、投保声明书足以证明上诉人就保险条款已经依法向被上诉人进行了解释说明，被上诉人已经清楚保险条款的内容，即便上诉人没有直接证据证明将保险条款交付于被上诉人，也不能否认被上诉人已经明确知道保险条款内容。一审认定保险公司不能免责认定错误。 昊宇装饰向原审法院提起诉讼请求：判令人保东营公司赔偿保险赔偿款300000元；诉讼费等由人保东营分公司承担。 一审法院查明的事实，董立民经营昊宇装饰，经营过程中，雇佣他人提供劳务，2018年7月27日，昊宇装饰作为投保人为其经营者董立民及雇佣人员董希河、高立强等共计10人投保了人保东营分公司的团体机动车驾驶人员意外伤害保险，人保东营分公司出具了《团体机动车驾驶人员意外伤害保险保险单》、《机动车驾驶人员意外伤害保险被保险人及受益人名单》，该名单中投保人及被保险人均未指定受益人，保险单内容为：被保险人共10人，保障项目：意外身故、残疾给付，意外医疗费用补偿，每人保险金额300000……，保险期间共12个月，自2018年7月28日零时起至2019年7月27日二十四时止，保险费合计2000元。昊宇装饰缴纳了保险费2000元，人保东营分公司出具了增值税发票。 2018年11月7日，高立强在拆除原利津县国土资源管理局办公楼前的自行车棚时摔落，经治疗无效死亡。事故发生次日，昊宇装饰向人保东营分公司进行了报案。2018年11月18日，人保东营分公司到事发现场进行了实地测量，保险公司以高立强高空作业属免责范围未予理赔。 2018年12月7日，经利津县信访局工作人员高波、李金喜及律师宋凯见证，高立强的继承人（妻子吕美华、母亲刘英秀、长女高秋月、次女高蕾函）作为乙方与作为甲方的昊宇装饰经营者董立民达成协议，双方同意一次性处理赔偿事宜，约定1.甲方一次性赔偿乙方医疗费、死亡赔偿金、丧葬费等相关费用共计75万元（含已支付的抢救费2万元），甲方还应向乙方支付73万元，乙方对一次性赔偿数额无异议。乙方收到赔偿款后不再要求甲方承担任何责任或向其他单位、个人主张任何权利，不得再以任何理由纠缠；2.2018年甲方为高立强等人在中国人民保险公司投保了“团体机动车驾驶员意外伤害保险”，双方同意乙方从该保险中所得理赔款抵顶甲方应付赔偿款，因目前尚未向保险公司申请办理理赔，具体理赔数额暂时不能确定，为此，甲方向乙方先于支付43万元，其余30万元暂时存放于利津县信访局，待乙方收到保险公司理赔款3日内，根据理赔数额进行多退少补，不足30万元的部分由甲方补齐，从暂存款中支付，超过30万元的部分由乙方退还给甲方；3.乙方应积极配合办理上述保险的理赔手续，甲方承诺如在本协议签订之日起2个月内保险公司仍未理赔完毕，甲方同意将暂存赔偿款30万元直接支付给乙方，但仍需多退少补。4.其他。吕美华代刘英秀、高秋月、高蕾函签字。后高立强继承人又签署保险权利转让协议将本案高立强“团体机动车驾驶人员意外伤害保险”的保险利益转让给昊宇装饰。 一审法院认为，昊宇装饰作为投保人为高立强等十人投保了人保东营分公司的团体机动车驾驶人员意外伤害保险，高立强在保险期间内发生事故身亡，人保东营分公司应当按约定向第一受益人履行支付保险金的保险责任。在投保时，投保人昊宇装饰及被保险人高立强均未指定受益人，根据《中华人民共和国保险法》第四十二条之规定，高立强的身故保险金应由其合法继承人享有，现高立强的合法继承人将保险权益转让于昊宇装饰，因此昊宇装饰依法享有涉案保险金请求权。关于高立强在拆除自行车棚时摔落导致死亡，人保东营分公司应否支付保险金的问题，一审认为，《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人做出明确说明；未尽提示或说明的，该条款不产生效力。本案人保东营分公司向投保人昊宇装饰出具的能够证明保险合同关系的保险单、被保险人及受益人名单中均未载明责任免除条款，虽然昊宇装饰出具声明书载明保险人已就保险合同条款内容及有关事项向投保人单位经办人做出了详细说明，但本案保险条款系该险种的通用条款且独立于保险单之外，涉及内容较多，人保东营分公司无证据证明已将该独立的保险条款交付于投保人，因此不能确定记载于保险条款中的免责条款产生法律效力。故人保东营分公司不能免责。依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条第二款、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司于本判决生效之日起十日内赔付利津县昊宇装饰保险金300000元。案件受理费5800元，减半收取2900元，由中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司负担。 二审中，双方当事人均未提交新证据。 二审查明的事实与一审查明的一致。 本院认为，一审法院对双方当事人保险合同关系合法有效的认定正确，本院予以确认。上诉人与被上诉人订立保险合同，即应当按照合同条款全面履行各自义务。保险人对于合同约定的保险事故所造成的财产损失应承担赔偿保险金的责任。 对于上诉人提出的“被上诉人应当举证证明发生保险事故”的上诉意见，本院认为，被上诉人在意外事故发生后，积极采取措施抢救伤员，及时向保险公司报案，已经尽到投保人义务并完成举证证明责任，保险人认为不属于保险合同约定的保险事故的，应由保险人举证证实，故上诉人提出的被上诉人的证据仅能证明被保险人死亡，不能证明是保险事故的上诉意见不成立，依法不予支持。 对上诉人提出的本案属于高空作业引发，上诉人已经向被上诉人就保险条款进行了解释说明，上诉人不承担赔偿责任的上诉意见，本院认为，涉案事故发生时，被上诉人的工作人员在进行车棚拆除过程中从高度为1.6米的合梯摔落，现有证据不能证实上诉人主张的坠落高度基准面超过2米，且涉案保单及保险条款均未对高空作业的高度进行明确约定，也不能证明保险人就高空作业的高度范围向投保人予以明确说明，故上诉人提出免责的主张不能成立，对该上诉意见依法不予支持。 综上，原审认定事实清楚，适用法律正确，审判程序合法，判决结果适当，应予维持。上诉人的上诉理由不能成立，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十九条第一款、第一百七十条第一款（一）项、第一百七十五条之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5800元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司东营市分公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  杨秀梅 审判员  魏金吉 审判员  晋 军 二〇一九年八月一日 法官助理王妮 书记员马亚杰