翁牛特旗人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内0426民初2703号 原告：中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行。住所地：内蒙古自治区赤峰市翁牛特旗乌丹镇全宁路中段西侧。 负责人：王某某，系支行行长。 委托诉讼代理人：刘某某，系公司客户经理。 被告：白艳强，男，1984年8月23日出生，汉族，居民，住内蒙古自治区赤峰市。 原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行与被告白艳强金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行的委托诉讼代理人刘廷阁到庭参加诉讼，被告白艳强经本院合法传唤无正当理由拒不领取开庭传票，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除被告白艳强于2013年12月16日与我行签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告白艳强立即偿还我行个人住房贷款本金100666.57元、利息及贷款逾期罚息和复利，具体金额计收至实际还款日为止；3、判令被告白艳强承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等）；4、判令被告白艳强提供的抵押物折价或者变卖、拍卖所得价款我行有优先受偿权。事实和理由：被告白艳强于2013年12月16日向我行申请了一笔个人住房贷款，用于购买翁牛特旗乌丹镇开发办小区1栋3单元5楼西户住宅，贷款金额人民币壹拾贰万元整（120000.00元），年利率6.55%，期限15年，还款方式为等额本金。截止2019年3月30日，借款人已经连续违约34期、累计40期，违约本金22666.78元，利息16221.54元。根据我行与被告白艳强2013年12月16日签订的《个人购房借款/担保合同》第14条项下14.1.I项“借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息”的约定，被告已形成违约；根据本合同第14条项下14.2项第（四）条“宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即偿还未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用”。原告信贷人员多次催收贷款，但被告无偿还意愿。 被告在法定期限内未答辩，亦未向本院提交证据。 原告为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据： 1、《个人购房借款/担保合同》一份及被告的身份信息材料一份，证明2013年12月16日被告白艳强向原告申请了一笔个人住房贷款，用于购买翁牛特旗乌丹镇开发办小区1栋3单元5楼西户的住宅，贷款金额为120000.00元，年利率为6.55%，期限15年，还款方式为等额本金。 2、还款历史明细一份，证明被告已还款19333.30元，剩余款项至今未还。 本院综合认证为：原告提交的证据，内容真实、来源合法、与本案有关联性，本院予以采信。 本院经审理认定事实如下：2013年12月16日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》一份。被告以登记为其单独所有的位于翁牛特旗乌丹镇全宁居委会开发办住宅楼证号为：赤峰市房权证翁牛特旗字第XXXX号房屋作抵押从原告处借款120000.00元。借款用途为个人二手房购置贷款，贷款发放日为2014年1月6日，到期日为2029年1月6日。贷款利率为：贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及按上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。还款方式为按月等额本金还款法（按月计息）。合同约定借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可以宣布本合同及依据贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他金融款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款人未按合同约定的日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率为在约定利率的基础上加收50%。双方于签订合同当日就抵押物办理了他项权登记，他项权证号为：赤峰市房他证翁牛特旗字第163041304122号。2014年1月6日，原告依约向被告发放了贷款120000.00元。截至到2017年3月15日,被告剩余贷款本金100666.57元未偿还，积欠利息4082.70元。 本院认为，原、被告签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，且其内容不违反法律的规定，因而是合法有效的。原被告签订合同后，原告已依约向被告发放了贷款，被告应按合同约定的期限及利率及时足额偿还原告贷款本息，其拖欠还款的行为违反了双方的约定，故原告要求解除双方之间所签订的《个人购房借款/担保合同》及偿还剩余贷款本金的诉讼请求，本院予以支持。双方对贷款利率及罚息和复利的约定符合法律规定，本院予以支持。依据《物权法》的相关规定，原告亦有权对被告所提供的抵押物享有优先受偿权。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十一条、第九十四条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行与被告白艳强于2013年12月16日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告白艳强于判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行贷款本金100666.57元及2017年3月15日之前积欠的利息款4082.70元，并自2017年3月15日起按双方约定的利率及计算方式计算利息至欠款本息还清之日止； 三、原告中国工商银行股份有限公司翁牛特旗支行对被告白艳强提供的抵押物折价或变卖、拍卖所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2520.00元，减半收取1260.00元，由被告白艳强负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于赤峰市中级人民法院。 审判员 王 辉 二〇一九年八月九日 书记员 李炳焱 附：本判决的法律依据 一、《中华人民共和国合同法》 第九十一条有下列情形之一的，合同的权利义务终止： （一）债务已经按照约定履行； （二）合同解除； （三）债务相互抵销； （四）债务人依法将标的物提存； （五）债权人免除债务； （六）债权债务同归于一人； （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。 第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （一）因不可抗力致使不能实现合同目的； （二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务； （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； （四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的； （五）法律规定的其他情形。 第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国物权法》 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 三、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。