河北省迁安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）冀0283民初2411号 原告：凌海民，男，1971年1月10日出生，汉族，中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司业务经理，住河北省迁安市。 委托诉讼代理人：王沛红，河北康惠律师事务所律师，代理权限为特别授权。 被告：中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司，住所地：河北省唐山市。 负责人：徐玉龙，职务：总经理。 委托诉讼代理人：刘欢，河北岱诚律师事务所律师，代理权限为特别授权。 原告凌海民与被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司（以下简称为保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告凌海民及其委托诉讼代理人王沛红、被告保险公司的委托诉讼代理人刘欢到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告凌海民向本院提出诉讼请求：一、要求判令被告赔偿原告合同编号为080081602453713的保险合同的保险金14253.52元（按该合同有效保险金额71267.58元×20%计算），豁免自2019年4月23日起至保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被告扣划的第四期保险费4312元，并继续履行该份保险合同。二、要求判令被告赔偿原告合同编号为080081702501376的保险合同的保险金10423.97元（按该合同有效保险金额52119.85元×20%计算），豁免自2019年3月8日起至保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被告扣划的第三期保险费3560元，并继续履行该份保险合同。三、要求判令被告赔偿原告合同编号为080081704146954的保险合同的保险金2428.89元（按该合同有效保险金额12144.43元×20%计算），豁免自2019年3月30日起至保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被告扣划的第三期保险费854.4元，并继续履行该份保险合同。四、判令被告赔偿原告合同编号为080081711130341的保险合同的保险金23729.8元（按该合同有效保险金额118649元×20%计算），豁免自2019年11月28日起至保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被告扣划的第二期保险费8165.6元，并继续履行该份保险合同。五、被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2016年4月23日原告凌海民向被告保险公司投保，保险合同编号为080081602453713，险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），投保7份，年缴保费4312元，保险期间自2016年04月24日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为70000元，原告于2019年4月27日查询有效保险金额为71267.58元。2017年3月8日原告凌海民向被告保险公司投保，保险合同编号为080081702501376，险种为金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2014版），投保5份，年缴保费3560元，保险期间自2017年03月9日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为51500元，原告凌海民于2019年4月27日查询有效保险金额52119.85元。2017年3月30日原告凌海民向被告保险公司投保，保险合同编号为080081704146954，险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），投保1.2份，年缴保费854元，保险期间自2017年03月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为12000元，原告于2019年4月27日查询有效保险金额为12144.43元。2017年11月28日原告凌海民向被告保险公司投保，保险合同编号为080081711130341，险种为金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版），投保11.8份，年缴保费8165.6元，保险期间自2017年11月29日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，基本保险金额为118000元，原告凌海民于2019年4月27日查询有效保险金额为118649元。2018年10月20日，原告凌海民因身体不适在迁安燕山医院住院治疗，诊断为腔隙性脑梗死等病症。腔隙性脑梗死属于上述四份附加保险合同中10.1.3轻微脑中风的范畴，被告保险公司应按上述四份附加保险合同2.3特定疾病提前给付保险金的保险责任赔偿原告，但被告保险公司却拒绝理赔原告。为维护原告的合法权益，特向法院起诉，望法院依法审理,支持原告的诉讼请求。 被告保险公司辩称,第一，原告作为我司经理，未履行告知义务，因此我司不承担给付保险金责任以及豁免原告保险费的责任。原告在我司投保过程中，我司的业务员对原告身体健康状况进行了询问，并且原告也认可保险条款及免责条款，但根据迁安市人民医院病案号为201336179的住院病历显示，原告曾因眩晕、高血压住院治疗，后被诊断为脑动脉供血不足，根据保险法第16条规定，因原告作为我司的业务经理，且本四份保单的业务人员，其本人应当熟知投保的告知义务及事项，由于原告隐瞒了病情，故我司不承担给付保险金及豁免保险费责任。第二，诉讼费不属于保险理赔范围，我司不予承担。 本院经审理认定事实如下：原告凌海民自2015年4月29日开始在被告保险公司工作，现在被告保险公司担任经理职务。2016年4月23日，原告凌海民在被告保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险合同编号为080081602453713(以下简称为第一份保险合同)，合同生效日为2016年4月24日，投保份数为7份，保险期间自2016年4月24日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每年保险费共计4312元(3087元＋1225元)，保险金额为70000元。2019年4月25日，被告保险公司扣划了原告凌海民该份合同的第四期保险费4312元。截止至本案开庭审理时，该合同的有效保险金额为71267.58元。 2017年3月8日，原告凌海民在被告保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）B款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险B款（2014版），保险合同编号为080081702501376(以下简称为第二份保险合同)，合同生效日为2017年3月9日，投保份额为5份，保险期间自2017年3月9日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每年保险费共计3560元（2675元＋885元），保险金额为51500元。2019年3月8日，被告保险公司扣划了原告凌海民该份合同的第三期保险费3560元。截止至本案开庭审理时，该合同的有效保险金额为52119.85元。 2017年3月30日，原告凌海民在被告保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2014版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2014版），保险合同编号为080081704146954(以下简称为第三份保险合同)，合同生效日为2017年3月31日，投保份额为1.2份，保险期间自2017年3月31日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每年保险费共计854.4元（642元＋212.4元），保险金额为12000元。2019年3月30日，被告保险公司扣划了原告凌海民该合同的第三期保险费854.4元。截止至本案开庭审理时，该合同的有效保险金额为12144.43元。 2017年11月28日，原告凌海民在被告保险公司投保了金佑人生终身寿险（分红型）A款（2017版）和附加金佑人生提前给付重大疾病保险A款（2017版），保险合同编号为080081711130341(以下简称为第四份保险合同)，合同生效日为2017年11月29日，投保份额为11.8份，保险期间自2017年11月29日零时起至终身止或本合同列明的终止性保险事故发生时止，每年保险费共计8165.6元（5687.6元＋2478元），保险金额为118000元。2018年11月29日，被告保险公司扣划了原告凌海民该合同的第二期保险费8165.6元。截止至本案开庭审理时，该合同的有效保险金额为118649元。 在第一、二、三份保险合同中的附加金佑人生提前给付重大疾病保险条款中相关条款有：“1.2合同成立与生效。您提出保险申请、我们同意承保，本附加险合同成立。本附加险合同自我们收到首期保险费并同意承保后开始生效，我们签发保险单作为保险凭证。合同生效日期在保险单上载明。保单年度、合同生效日对应日、保险费约定支付日均以该日期计算。2.3保险责任。在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任。重大疾病保险金……特定疾病提前给付保险金：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因，被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人，若本附加险合同有效保险金额的20%超过人民币100000元，则仅给付人民币100000元。本附加险合同特定疾病提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。（2）本条所述“主险合同的有效保险金额同比例下降”指主险合同基本保险金额与累积红利保险金额各按相同比例相应减少。保险费豁免。若被保险人符合特定疾病提前给付保险金给付条件，我们除给付特定疾病提前给付保险金外，对分期支付保险费的投保人，我们按以下约定豁免主险合同及本附加险合同的保险费：自被保险人被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病后的首个保险费约定支付日起，我们每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。被豁免的保险费视为已支付。10.特定疾病的定义……10.1.3轻微脑中风。指实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后未遗留神经系统功能障碍或后遗的神经系统功能障碍程度未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准。” 在第一、二、三份保险合同中个人人身保险投保单第二部分健康告知事项一栏有：“2、最近五年是否曾或正在A、接受X光、CT、MRI、心电图、活体检查、血液、超声波、内窥镜等检查，且检查结果有异常；B、接受诊疗、手术、住院治疗?……5、是否曾有下列症状、曾被告知患有下列疾病或因下列症状或疾病接受治疗：A、反复头痛或眩晕、晕厥、胸闷、胸痛……B、高血压（收缩压140mmHg以上或舒张压90mmHg以上）、冠心病、心肌梗塞……心血管系统疾病……。”被保险人均告知为否。 在第四份保险合同中的附加金佑人生提前给付重大疾病保险条款中除1.3合同成立与生效条款和2.3特定疾病提前给付保险金约定与前述的第一、二、三份保险合同所列相关条款约定不完全一致外，其他相关条款和个人人身保险投保单第二部分健康告知事项所列条款基本一致。第四份保险合同中的附加金佑人生提前给付重大疾病保险条款中有：“1.3合同成立与生效。本附加险合同与主险合同同时成立，同时生效。合同生效日期在保险单上载明。2.3保险责任。在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我们按以下约定承担保险责任。重大疾病保险金……特定疾病提前给付保险金：（1）若被保险人因遭受意外伤害被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病（无论一种或多种，下同），或在本附加险合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起180日后因意外伤害以外的原因被确诊初次发生本附加险合同约定的特定疾病，我们按本附加险合同有效保险金额的20%给付特定疾病提前给付保险金予重大疾病保险金受益人。本附加险合同特定疾病提前给付保险金给付仅限一次，给付后，本附加险合同继续有效，但该项责任终止，本附加险合同和主险合同的有效保险金额同比例下降。” 2018年10月20日，原告凌海民到迁安燕山医院住院治疗7天，经诊断为：椎-基底动脉供血不足、腔隙性脑梗死、高脂血症、高尿酸血症、脂肪肝。原告凌海民于2018年10月28日向被告保险公司报案成功，要求被告保险公司按保险合同约定的特定疾病提前给付保险金的保险责任进行赔偿。于2018年12月18日，被告保险公司向原告凌海民发送消息：“[太平洋保险]尊敬的客户凌海民，您递交的赔案资料已收悉，报案号SHJ185000059076，如需补充资料，我们将及时与您联系。如无特殊情况，我们将在5个工作日内作出核定。如有疑问，请致电……。”后被告保险公司未对原告凌海民进行赔偿。 另查，原告凌海民曾于2013年9月24日7时在迁安市人民医院入院治疗，住院病案中记载的内容有：“诊断为脑动脉供血不足。两份CT检查报告单中检查印象为：颅脑CT平扫未见异常，必要时MRI检查；胸部CT平扫未见异常。出院情况为：患者无头晕，无其他不适，要求出院。”原告凌海民于同日10时出院。 以上事实，有原、被告陈述、保险合同、住院病案等证据予以证实。 本院认为：原告凌海民在被告保险公司投保了案涉四份金佑人生终身寿险并附加金佑人生提前给付重大疾病保险，原、被告双方对投保情况均无异议，本院予以确认。原、被告双方对四份保险合同截止至本案开庭审理时的有效保险金额均无异议，本院予以确认。 原告凌海民于2018年10月20日经医院诊断为腔隙性脑梗死，属于保险合同中的特定疾病中的轻微脑中风范畴，原告凌海民已经向被告保险公司报案并递交了赔案材料，被告保险公司应根据保险合同中特定疾病提前给付保险金条款中约定履行义务，即给付相应的保险金，豁免当期应支付的保险费，直至本附加险合同终止。原告凌海民主张豁免案涉四份保险合同的保险费的开始日期均为四份保险合同的签订对应日期，分别至本保险合同终止之日止，因依据保险合同的约定，保险费支付日按保险单上载明的生效日期计算，故应以四份保险合同的生效日对应日期为开始日期，被告保险公司应每年于保险费约定支付日豁免主险合同及本附加险合同当期应支付的保险费。被告保险公司在原告凌海民于2018年10月20日经医院诊断为腔隙性脑梗死后，没有给付特定疾病提前给付保险金，又分别扣划了四份保险合同的当期保险费，属于违约，应予以返还。故被告保险公司应赔偿原告凌海民第一份保险合同的保险金14253.52元（71267.58元×20%），豁免自2019年4月24日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被扣划的第四期保险费4312元（被告保险公司于2019年4月25日扣划）；赔偿原告凌海民第二份保险合同的保险金10423.97元（52119.85元×20%），豁免自2019年3月9日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被扣划的第三期保险费3560元（被告保险公司于2019年3月8日扣划）；赔偿原告凌海民第三份保险合同的保险金2428.89元（12144.43元×20%），豁免自2019年3月31日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被扣划的第三期保险费854.4元（被告保险公司于2019年3月30日扣划）；赔偿原告凌海民第四份保险合同的保险金23729.8元（118649元×20%），豁免自2019年11月29日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被扣划的第二期保险费8165.6元（被告保险公司于2018年11月29日扣划）。原告凌海民要求被告保险公司继续履行上述四份保险合同，理据充分，本院予以支持。 被告保险公司提出原告凌海民作为本公司的业务经理，在投保时未履行告知义务，被告保险公司不应承担给付保险金及豁免保险费的辩解，因原告凌海民于2013年9月24日在迁安市人民医院住院病案中记载诊断为脑动脉供血不足，颅脑及胸部CT平扫均未见异常，出院情况为患者无头晕，无其他不适，要求出院，且原告凌海民在住院当天出院，住院时间仅为三个小时，大部分为检查项目，故被告保险公司该辩解，理据不足，本院不予采信。 综上所述，被告保险公司应赔偿原告凌海民第一份保险合同的保险金14253.52元，豁免自2019年4月24日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被扣划的第四期保险费4312元，并继续履行该份保险合同；被告保险公司应赔偿原告凌海民第二份保险合同的保险金10423.97元，豁免自2019年3月9日起至本保险合同终止之日止的保险费，并返还该份合同被扣划的第三期保险费3560元，并继续履行该份保险合同；被告保险公司应赔偿原告凌海民第三份保险合同的保险金2428.89元，豁免自2019年3月31日起至本保险合同终止之日止的保险费，并返还该份合同被扣划的第三期保险费854.4元，并继续履行该份保险合同；被告保险公司应赔偿原告凌海民第四份保险合同的保险金23729.8元，豁免自2019年11月29日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还该份合同被告扣划的第二期保险费8165.6元，并继续履行该份保险合同。故依据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条之规定，判决如下： 一、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告凌海民合同编号为080081602453713保险合同的保险金14253.52元，豁免自2019年4月24日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还本保险合同被扣划的第四期保险费4312元，并继续履行该份保险合同。 二、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告凌海民合同编号为080081702501376保险合同的保险金10423.97元，豁免自2019年3月9日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还本保险合同被扣划的第三期保险费3560元，并继续履行该份保险合同。 三、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告凌海民合同编号为080081704146954保险合同的保险金2428.89元，豁免自2019年3月31日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还本保险合同被扣划的第三期保险费854.4元，并继续履行该份保险合同。 四、被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司赔偿原告凌海民合同编号为080081711130341保险合同的保险金23729.8元，豁免自2019年11月29日起至本保险合同终止之日止的保险费，返还本保险合同被扣划的第二期保险费8165.6元，并继续履行该份保险合同。 上述一至四项，于本判决生效后十日内履行。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1493元，由被告中国太平洋人寿保险股份有限公司唐山中心支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省唐山市中级人民法院。 审 判 长  林立华 人民陪审员  陈立民 人民陪审员  何海利 二〇一九年八月三十日 法官 助理  杨小丽 书 记 员  马 超