湖南省株洲市天元区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0211民初1119号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行，住所地湖南省株洲市天元区。 负责人：熊伟平，系该行行长。 委托诉讼代理人：周韧，株洲市胜天法律服务所法律服务工作者。代理权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，提起反诉、上诉，进行和解、签收法律文书、领取执行标的物、款等。 被告：李全忠。 被告：李怡蓉。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行（以下称邮储银行）诉被告李全忠、李怡蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月10日立案受理后，依法由审判员刘洋担任审判长,与人民陪审员尹晓岚、人民陪审员王广英组成合议庭适用普通程序于2019年8月23日公开开庭进行了审理。谭美玲担任法官助理。胡冠毓担任书记员。周韧到庭参加诉讼。李全忠、李怡蓉经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告李全忠、李怡蓉签订的《个人额度借款合同》；2、二被告偿还原告贷款本金66020.76元以及利息（含罚息）1161.62元（暂计算至2019年2月21日，之后部分按合同约定支付至二被告实际清偿之日止）；3、原告有权行使抵押权以拍卖、变卖被告李全忠名下位于株洲市石峰区清水塘果园区44栋601号房屋所得价款以9万元为限在本判决第二、四项债务及被告李全忠、李怡蓉应负担的诉讼费用范围内优先受偿；4、二被告承担本案的诉讼费用以及诉讼执行代理费用3500元。事实与理由：2015年6月8日，被告李全忠、李怡蓉以装修为由向原告借款。原告授信9万元借款给二被告使用，期限为36个月。同日，二被告与原告签订《个人额度借款合同》（编号为43002852215064263249），合同约定了双方贷款金额、利率、期限、还款方式、计息、双方的权利和义务等。同时，原告与被告李全忠签订了《个人最高额担保合同》（编号为43002852315063416695），合同约定二被告愿意提供金额为9万元的最高额抵押担保原告的债权。二被告以其所有的位于株洲市石峰区清水塘果园区44栋601号房屋（所有权证号：1000487656）为该笔债务提供抵押担保并办理了抵押登记，权利人为原告。合同签订后，原告于2015年6月15日向被告李全忠发放了贷款9万元，借款期限为120个月，还款方式为等额本息。二被告后期未按约定偿还借款本息，已构成违约。截至2019年2月21日，二被告尚欠原告借款本息合计67182.38元。原告催收未果，故诉至法院。 被告李全忠、李怡蓉未向本院提供答辩意见和证据。 经审理查明：2015年6月8日，原告邮储银行（贷款人）与被告李全忠、李怡蓉（借款人）签订一份《个人额度借款合同》（编号：43002852215064253249）约定：贷款人向借款人提供可循环使用的借款额度9万元，额度存续期最长为156个月，自2015年6月8日至2028年6月8日；单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同及《借款支用单》中约定内容确定；借款用于个人综合消费或个人信用消费；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮40%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始按调整后的基础利率及浮动比例确定（一个日历年度内经两次以上调整的，以最后一次调整的基础利率为准）；借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍。借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按贷款利率计收复利。如贷款利率进行调整，自调整之日起分段计算罚息和复利；借款人未按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项构成违约，贷款人有权按合同约定计收罚息、宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿全部贷款本息、处分抵押财产实现抵押权；贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息…… 同日，原告邮储银行（抵押权人）与被告李全忠（抵押人）签订一份《个人最高额担保合同》约定：抵押人自愿提供其位于株洲市石峰区清水塘果园区44栋601号房屋（房屋所有权证号：1000487646）为上述合同项下形成的债权向抵押权人提供限额9万元的最高额抵押担保；担保债权确定的期间为2015年6月8日至2028年6月8日；担保范围为债权人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、抵押权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）……后原告与被告李全忠就上述抵押物办理了抵押登记手续[房屋他项权证号：株房他证他字第10005148**]。 原告于2015年6月15日向被告李全忠发放贷款9万元。贷款借据载明：借款期限120个月，自2015年6月15日至2025年6月15日，年利率为7.91%，还款方式为等额本息…… 截至2019年2月21日，被告李全忠已6次逾期还款，其名下贷款本金余额为66020.76元，欠利息（含罚息）1161.62元。双方因此发生纠纷，故原告诉至本院，请求判如所请。 另查明：原告为实现本案债权与株洲市胜天法律服务所签订一份《委托代理合同》，委托该所代理本案诉讼和执行，约定本案代理费为3500元。 以上事实，有原告的陈述，原告提供的原告的营业执照、被告的身份信息、《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、房屋他项权证、银行放款通知单、银行个人贷款借据、情况说明、《委托代理合同》等证据予以证明。 本院认为，本案系金融借款合同纠纷，审查重点为原告的诉讼请求有无事实和法律依据。 本案中，原、被告双方签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系出于双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护。被告李全忠、李怡蓉多期未依约还本付息，严重违反合同约定，原告依法依约有权解除借款合同要求二被告提前清偿全部借款。故原告所提要求解除双方之间签订的《个人额度借款合同》并要求二被告立即偿还本金66020.76元并支付利息（含罚息）1161.62元[利息（含罚息）暂计算至2019年2月21日,此后部分按合同约定计算至借款清偿之日止]的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。 被告李全忠为担保主债务履行自愿与原告签订抵押合同，以上述抵押物为主合同所发生的所有债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、原告为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）提供限额9万元的最高额抵押担保，双方办理了抵押登记，依照《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定，原告对抵押物享有抵押权。现债务已宣布到期而抵押权人未受清偿，故原告有权就拍卖、变卖该抵押物所得的价款以9万元为限在上述债权范围内优先受偿。 借款双方在借款合同中约定了违约方需承担因违约产生的费用，现原告为实现本案债权已委托法律服务所代理诉讼，双方签订了委托代理合同就代理费用数额等事项进行了约定，且法律服务所已指派代理人履行了代理义务，原告必然产生代理费损失，综合考虑本案争议标的额、难易程度、可能耗费的成本等情况，原告要求被告李全忠、李怡蓉承担代理费3500元可予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第（三）项、第九十七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行与被告李全忠、李怡蓉签订的《个人额度借款合同》； 二、被告李全忠、李怡蓉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行偿还借款本金66020.76元、支付利息（含罚息）1161.62元[利息（含罚息）暂计算至2019年2月21日，此后部分按合同约定计算至借款还清之日止]； 三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行有权行使抵押权以拍卖、变卖被告李全忠名下位于株洲市石峰区清水塘果园区44栋601号房屋所得价款以9万元为限在本判决第二、四项债务及被告李全忠、李怡蓉应负担的诉讼费用范围内优先受偿; 四、被告李全忠、李怡蓉于本判决生效之日起十日内共同向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司株洲市分行支付代理费损失3500元。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1480元、财产保全申请费720元，合计2200元，由被告李全忠、李怡蓉共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。 提起上诉的，应在递交上诉状后收到预交诉讼费通知之日起七日内，到株洲市中级人民法院立案大厅或者以银行转账方式（户名：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，帐号：810103210********，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部）交纳案件受理费。逾期未交纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。 审 判 长 刘   洋 人民陪审员 尹 晓 岚 人民陪审员 王 广 英 二〇一九年八月二十三日 实习法官助理 谭 美 玲 书 记 员 胡 冠 毓 附本案适用法条： 《中华人民共和国合同法》 第九十四条第（三）项有下列情形之一的，当事人可以解除合同： （三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行； 第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。