云南省芒市人民法院民 事 判 决 书(2019)云3103民初1147号原告：中国银行股份有限公司德宏州分行，住所地云南省德宏州芒市勐焕路**，统一社会信用代码91533100219050774E。负责人：陈胜达，系该分行行长。委托诉讼代理人：杨莹莹，云南杰云律师事务所律师，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：李梦琪，云南杰云律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：杨忠花，女，汉族，1976年1月20日出生，云南省保山市人，住云南省德宏州芒市。原告中国银行股份有限公司德宏州分行（以下简称中国银行）与被告杨忠花信用卡纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行委托诉讼代理人杨莹莹到庭参加诉讼，被告杨忠花经传票合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告中国银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告信用卡本金43940.47元、利息3081元、费用6721.24元（暂计算至2019年2月15日），共计53742.71元，利息、费用计算至债务实际清偿之日止；2、本案全部诉讼费由被告承担。事实及理由：2015年11月24日，被告杨忠花向原告申请办理中国银行信用卡，双方签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，约定基本费用的服务项目及收费标准（即透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为按照最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元；分期付款手续费的收费标准），账单还款日为每月6日。被告如未能按时还款，应赔偿原告因催收而产生的相关损失。随后原告向被告发放卡号为62×××41的信用卡，后被告长期使用信用卡。截止2019年2月15日，被告已逾期未归还信用卡欠款，尚欠原告信用卡欠款本金43940.47元、利息3081元、费用6721.24元，共计53742.71元。被告不按期归还信用卡透支款的行为已经构成违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院。被告杨忠花未到庭答辩。原告中国银行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨忠花未到庭发表质证意见，也未向本院提交证据。对有争议的证据，本院认定如下：原告提交的第一组证据杨忠花身份证复印件一份，第二组证据中国银行信用卡个人申请表、中国银行股份有限公司信用卡领用合约复印件各一份，第三组证据云南分行银行卡对账单原件一份十页，第四组证据对账单原件一页，以上四组证据具备证据的三性，本院均予以采信。根据庭审查明，本院确认本案以下法律事实：2015年11月24日，被告杨忠花向原告中国银行申请领用卡面代码为1236、卡面简称为都市缤纷卡的信用卡产品，被告书面确认其已充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，自愿遵守《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的各项规则。双方订立的信用卡领用合约约定：被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易），从被告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日止为免息还款期，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按合约支付透支利息及滞纳金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额＝信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款额未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），被告除按规定利率支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金【滞纳金＝（最低还款额－已还款金额）×5%】，最低为人民币10元；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括滞纳金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年利率约为19.9%），如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；对于信用卡发生的消费、转账、利息、费用等交易账项，原告将于每月指定的账单日形成对账单并向被告发送，被告如对交易有异议，须在账单日起30天内向原告查对，否则视为对账单准确无异议，被告认可全部交易；被告可选择全额或者最低还款额的还款方式，如被告选择最低还款额还款方式，不适用前述免息还款规定，被告应按本合约的约定支付透支利息；原告收到被告还款时，如逾期1至90天（含）的，按照先应收利息或者各项费用，后本金的顺序进行冲还，如逾期91天以上的，按照先本金，后应收利息或者各项费用的顺序进行冲还；账单还款日为每月6日。后原告按约定向被告发放卡号为62×××41的信用卡，被告开始使用该信用卡。截止2019年2月15日，被告已逾期未返还信用卡欠款本金43940.47元，未支付利息3081元、费用6721.24元（该费用包含滞纳金、分期付款手续费），共计53742.71元。因被告至今未偿还原告信用卡欠款本金及利息、费用，故原告诉至本院。本院认为，本案为信用卡纠纷。原、被告经协商一致后订立《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，该合同系双方的真实意思表示，不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合同合法有效，双方应当按照约定履行各自的合同义务。经审理查明，截止2019年2月15日，被告已逾期未返还信用卡欠款本金43940.47元，未支付利息3081元、费用6721.24元（该费用包含滞纳金、分期付款手续费），共计53742.71元。被告未按约定履行还款义务，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，被告应当按照约定返还原告信用卡欠款本金43940.47元，并按照合同约定支付利息、滞纳金及分期付款手续费至上述信用卡欠款实际清偿之日止。综上所述，本院对原告的第一项诉讼请求予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：由被告杨忠花于本判决发生法律效力之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司德宏州分行信用卡欠款本金43940.47元，并按照原、被告于2015年11月24日订立的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定支付利息、滞纳金及分期付款手续费至上述信用卡欠款实际清偿之日止（其中，截止2019年2月15日，已产生的利息为3081元，滞纳金及分期付款手续费共计为6721.24元）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1144元，由被告杨忠花负担（未付），限于本判决发生法律效力之日一次性交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  尚 欢人民陪审员  张春林人民陪审员  赵仕芳二〇一九年八月二十七日书 记 员  董倩月