福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0125民初1328号 原告：永泰县农村信用合作联社，住所地：永泰县樟城镇南湖花园****。 法定代表人：陈闽峰,理事长。 委托诉讼代理人：张厚帆，男，该单位工作人员。代理权限：特别授权。 被告：王秀章，男，1975年3月21日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：兰紫燕，女，1975年9月18日出生，汉族，住福建省永泰县。 被告：郑友春，男，1982年5月10日出生，汉族，住福建省永泰县。 原告永泰县农村信用合作联社与被告王秀章、兰紫燕、郑友春信用卡纠纷一案，本院于2019年4月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告永泰县农村信用合作联社委托诉讼代理人张厚帆到庭参加诉讼。被告王秀章、兰紫燕、郑友春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 永泰县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.王秀章、兰紫燕偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融贷记卡透支本金49950.53元、透支利息及违约金合计6246.11元（利息及违约金从2018年9月18日计至2019年2月20日止，此后的利息及违约金按合同约定，计至还清欠款之日止）；2.郑友春对上述透支本金及利息承担连带偿还责任；3.本案诉讼费用由王秀章、兰紫燕、郑友春承担。事实和理由：王秀章于2018年1月30日向永泰县农村信用合作联社申请办理普惠卡，申请授信额度为50000元，合约约定透支月利率12‰，期限3年，由郑友春提供连带责任保证。王秀章开通使用该卡后，自2018年9月18日开始至今，经永泰县农村信用合作联社多次催款不予归还普惠卡透支利息，郑友春也未履行连带偿还责任。根据普惠卡领用合约约定：申请人超过到期还款日，未偿还透支款项或利息的，永泰县农村信用合作联社有权要求申请人全额偿还所欠款项。 王秀章、兰紫燕、郑友春未作答辩。 永泰县农村信用合作联社围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.福万通普惠金融贷记卡申请表；2.福万通普惠金融卡补充合约；3.福万通普惠金融·财富卡担保协议；4.法律文书送达地址确认书；5.个人征信信息采集、查询授权书；6.结婚证；7.身份证；8.结欠情况表。 经庭审审查，上述证据本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2000年12月19日，王秀章与兰紫燕登记结婚。2018年1月30日，王秀章向永泰县农村信用合作联社申请开立一张福万通普惠金融贷记卡，申请信用额度50000元，在阅读该卡申请表背面《领用合约》及《章程》规定后，抄录以下文字并签名：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。《领用合约》约定：福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为三年，过期自动失效，但申领人使用福万通普惠金融卡所发生的未清偿债权债务关系不因卡片失效而终止；申领人超过到期还款日，未偿还透支款项的，永泰县农村信用合作联社有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款，手续费等），申领人已支付分期付款手续费不作返还。兰紫燕在该卡申请表中“申请人配偶姓名”处签名，表示知悉并愿意共同承担因申请人使用普惠卡而发生的全部债务。此外，王秀章与永泰县农村信用合作联社签订了《福万通普惠金融卡补充合约》，并出具《法律文书送达地址确认书》。王秀章、兰紫燕、郑友春在《个人征信信息采集、查询授权书》中签名。同日，债权人（甲方）永泰县农村信用合作联社与保证人（乙方）郑友春签订《福万通普惠金融·财富卡担保协议》，其中约定：乙方自愿为王秀章（被担保人）向甲方申领的福万通普惠金融卡承担连带责任保证；担保范围为被担保人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于实际透支本金（包括信用额度内透支及超信用额度透支的本金）、利息、超限费、滞纳金、追索费用等；保证期间为被担保人福万通普惠金融卡项下债务履行期限届满之日起两年；……。2015年2月11日，王秀章开通使用普惠金融卡（卡号：62×××07）。王秀章超过到期还款日未偿还透支款项，尚欠永泰县农村信用合作联社透支本金49950.53元及从2018年9月18日起按照合同约定计至还清之日止的利息、违约金。 本院认为，永泰县农村信用合作联社与王秀章签订的福万通普惠金融卡申请表（背面领用合约、章程）、《福万通普惠金融卡补充合约》以及郑友春与永泰县农村信用合作联社签订的《福万通普惠金融·财富卡担保协议》系各方当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。王秀章开通使用该卡后未依约按期向永泰县农村信用合作联社承担还本付息之义务，已构成违约，依法应承担违约责任。鉴于案涉债务系福万通普惠金融卡项下债务，而兰紫燕在该卡申请表和《个人征信信息采集、查询授权书》上签字，应当认定该债务基于夫妻双方共同意思表示，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外”规定，兰紫燕应当承担共同还款责任。因此，永泰县农村信用合作联社主张王秀章、兰紫燕偿还透支本金49950.53元及按照合同约定利息、违约金的诉讼请求，本院予以支持。依《福万通普惠金融·财富卡担保协议》约定，郑友春为王秀章向永泰县农村信用合作联社申领福万通普惠金融卡承担连带责任保证，保证范围包括透支本金、利息、滞纳金等其他费用，保证期间为该卡项下债务履行期限届满之日起两年，并且永泰县农村信用合作联社在保证期间内要求其承担保证责任，故郑友春应对上述透支本金及相应利息、违约金承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向王秀章、兰紫燕追偿。王秀章、兰紫燕、郑友春经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王秀章、兰紫燕应于本判决生效之日起15日内偿还永泰县农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支本金人民币49950.53元及利息、违约金，利息、违约金从2018年9月18日起按照双方签订的合同约定计付至款项还清之日止； 二、郑友春对上述债务承担连带清偿责任，承担保证责任后，有权向王秀章、兰紫燕追偿。 如果王秀章、兰紫燕、郑友春未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1230元，由王秀章、兰紫燕、郑友春负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  林茂椿 人民陪审员  林家福 人民陪审员  郭智进 二〇一九年八月二十日 书 记 员  蒋晓静 附：本案适用的法律条文 一、《中华人民共和国合同法》 第六十条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472016"t"_blank?)当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472063"t"_blank?)当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472161"t"_blank?)借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172"t"_blank?)第六十一条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472017"t"_blank?)的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条(?http:?/??/?192.2.2.16:9889?/?document_elements?/?search_view?/?22172deid=472163"t"_blank?)借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 三、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 四、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 五、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8-