江西省九江市濂溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0402民初1509号原告：杨子涛，男，1992年1月6日出生，汉族，江西九江市人，公务员，住九江市浔阳区。被告：秦学荣，男，1963年1月24日出生，汉族，住陕西省汉中市西乡县。被告：上海融道网金融信息服务有限公司，住所地：上海市浦东新区陆家嘴浦电路489号燕乔大厦15楼，统一社会信用代码：9131011369159170X4。法定代表人：周汉，男，该公司董事长。原告杨子涛与被告秦学荣、上海融道网金融信息服务有限公司（以下简称“上海融道网金融公司”）债权转让合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告杨子涛到庭参加诉讼，被告秦学荣及上海融道网金融公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。杨子涛向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告秦学荣立即偿还原告借款本金24453.98元；2、依法判令被告秦学荣立即偿还原告2018年4月25日起至至今12个月利息3419元（本金48848.14*7%/12个月*12个月）；3、依法判令被告秦学荣立即偿还原告2019年4月22日至今60日的逾期违约金2931元（违约金按本金每天利率0.1%就算至债务全部清偿日为止）；4、由被告秦学荣承担本案的诉讼费用；5、由被告上海融道网金融公司承担本案的连带赔偿责任。庭审中，原告放弃第5项诉请。事实和理由：2018年4月25日原告向被告上海融道网金融公司运营的生菜金融网站提供资金用于出借，期限三个月，年化利息7%，超出年化利息7%的部分作为被告上海融道网金融公司的服务费，生菜金融网站将其中48848.14元转出购买王钰斐转让的债权，并签订债权转让电子合同。该债权债务人即本案被告秦学荣向被告上海融道网金融公司借款时约定年化利息11.1%，等额本息还款。被告秦学荣分十次偿还本金合计24394元，但自2019年2月22日开始逾期未还款。原告多次催讨无果，被告上海融道网金融公司拒绝履行催款义务、拒绝向被告秦学荣提起诉讼、拒绝向原告提供被告秦学荣的原始借款合同及相关信息，故诉来法院。秦学荣未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见，视为其放弃答辩、举证、质证的权利。上海融道网金融公司庭后提交书面答辩称：一、关于本案事实：1、借款合同的签订。2018年1月22日答辩人居间撮合借款人秦学荣与出借人张国庆签订《借款合同》，金额为52287.59元，借期24个月，借款利率为每年11.10%，还款方式为等额本息。出借人张国庆为线上投资人其通过输入清算平台账号秘钥确认发出汇款指令，作出借款承诺。借款人秦学荣在《借款合同》上签字。同日借款人于答辩人签订《借款合同》补充协议，约定了借款人同意向居间人支付两年的服务费共计10196.08元。2、借款的发放。2018年1月23日答辩人根据借款合同的约定在清算平台将52287.59元从出借人张国庆在清算平台的账户中划付至借款人秦学荣的清算账户中。随后，借款人秦学荣还款亦通过清算平台的账户偿还。3、债权转让合同的签订。2018年1月23日经答辩人居间撮合，张国庆将其对秦学荣的债权转让给王钰斐，并在线签订《债权转让合同》。2018年4月25日将答辩人居间撮合，王钰斐将其对秦学荣的债权分两笔转让给原告杨子涛，并在线签订了《债权转让合同》。二、答辩人作为居间人居间撮合有借款需求的借款人秦学荣与出借人签订相关《借款合同》，在借款人取得借款后收取服务费。答辩人在《借款合同》项下并未有催收的义务，但是在借款人未按时还款的情况下，答辩人为保证投资人的权利，仍采用电话方式进行催收，另答辩人对借款人不具有债权，没有权利对借款人提起诉讼。综上，答辩人已全面履行了《借款合同》项下所有义务，无需对原告承担任何责任。本院经审理认定事实如下：2018年4月25日原告杨子涛（受让人）从被告上海融道网金融公司（居间人）运营的生菜金融平台同意受让转让人王钰斐的两笔借款债权，并同意在居间人指定的网络借贷资金银行存管系统完成资金的交付和收取，三方签订两份《债权转让合同》（合同编号：PUB-ZQZR-20180425-008648HX、PUB-ZQZR-20180425-008649NH），两份合同中第二条标的债权信息一致，均为：“主合同编号XBD-JK-JHDB-20180122-146，债务人姓名秦学荣，债务人用户编号1,718,932，债务人证件号码，本金52287.59元人民币，利率11.1%/年，还款方式等额本息”；转让价格合计48848.14元人民币，转让本金合计48357.95元人民币；债权转让流程：1.双方同意并确认，双方根据生菜金融平台有关规则和说明，在生菜金融平台进行债权转让和受让购买操作。2.本合同生效后，双方特此委托居间人将标的债权的转让事项及有关信息通知（最终如需要诉讼，一定会通知的）与标的债权对应的债务人和保证人（如有）。3.自本合同生效之日起，受让人成为标的债权的债权人，承继主合同项下债权人的权利。如主合同中约定了保证人承担担保责任的，保证人将根据约定继续对受让人承担连带保证责任。双方一致同意本合同第一条列示的主合同与本合同共同构成本次债权转让法律文书不可分割的组成部分。双方同意使用电子签名的方式签署本合同。合同签订当日，原告通过居间人指定的银行存管系统将债权转让资金48848.14元划至转让人账户，次日至2019年1月22日原告在居间人处注册的网上托管银行账户内分十笔每月收到还款金额2439.43元，共计24394.16元。另根据生菜金融网首页﹥散标列表﹥生财180122-147显示：本期总额52287.59元；起投金额200元；退出方式：到期退出，或提前转让；募集开始时间：2018-1-2217:34；募集结束时间：2018-1-2517:34；项目介绍：项目名称生财180122-147；项目简介秦**，男，已婚无子女，常住陕西汉中市，城镇户口，从事水利；借款金额52287.59元；借款期限24月；还款方式等额本息；年化利率11.10%；借款用途日常消费（结婚、生子、装修等）；首页﹥转让专区﹥转让标180425-6493转让信息显示：债权公允价格48848.14元；转让债权本金48357.95元；赠送利息490.19元；债权发标日期2018-4-2517:31；转让截止时间2018-4-2600:00；原始标的生财180122-147；还款计划列表分24期，每期等额本息2439.43元；截止2019年1月22日应还款本金20771.25元，还款利息3623.05元，本息合计24394.3元。再查明，2018年1月22日被告秦学荣作为借款人通过上海融道网金融公司居间撮合与出借人张国庆签订了壹份《借款合同》合同编号：XBD-JK-JHDB-20180122-146，合同约定：出借人承诺已登录生菜金融平台阅读并确认合同内容，通过输入其清算平台的账户秘钥确认发出汇款指令后，即表示愿意接受本合同的全部约定内容，向借款人做出了愿意借款的承诺。自借款人的清算平台账户收到出借人支付的借款时，本合同即生效。借款用途为西乡县私渡观光茶园道路建设项目；借款本金总额为52287.59元；借款期限24个月，2018年1月22日起（以借款资金划拨到借款人账户之日为准）至2020年01月22日止（上述期限，以放款后生成的放款凭证为准）；借款利率11.10%/年（月利率=年利率/12），按月计息；还款方式为等额本息。合同第五条债权转让条款2、出借人同意：当居间人通知出借人将发生债权转让时，出借人明确回复同意或在限定期限内未明确回复的，均视为出借人已知晓并同意居间人或居间人指定的第三方受让出借人现有债权。同时，出借人委托居间人将债权转让事宜通知借款人。3、出借人和借款人同意：当发生债权转让时，居间人可以选择使用下列一种或多种方式通知出借人、借款人，通知方式包括但不限于发送生菜金融平台站内信、短信、挂号信、邮件、快递等。居间人通过生菜金融平台发送站内信或手机短信的，通知自发出之日即到达生效，其他通知自发出之日起3日后，即视为通知到达。同日，被告秦学荣还与上海融道网金融公司签订壹份《借款合同》补充协议：同意在取得借款时一次性向居间人支付平台服务费10196.08元，其他代收2091.5元，合计12287.58元；同意在取得借款后支付诚信管理费（金额=借款人每期应还款金额×2期）；借款人应于《还款提醒函》规定的每个支付日期前一个工作日及时登录生菜金融平台进行充值，即将当期应还款金额存入其在清算平台开立的账户，并同意居间人代为将其账户中的资金划付至出借人账户，用以偿还借款；居间人按照《借款合同》及本协议约定应收取的各项费用，借款人授权居间人可从其在结算平台开立的账户收到的借款中优先扣除。上述《借款合同》及补充协议签订后，次日，出借人张国庆在其生菜金融平台清算账户指令向出借人秦学荣清算账户放款52287.59元，上海融道网金融公司根据补充协议约定从秦学荣账户扣除平台服务费及其他费用12287.57元。而当日出借人张国庆又以出让价格52303.19元通过居间人将该债权52287.59元转让给受让人王钰斐，2018年4月25日受让人王钰斐再次将剩余债权48357.95元通过居间人上海融道网金融公司转让给原告杨子涛，因借款人秦学荣自2019年2月22日起逾期偿还借款本息，故原告诉至法院。上述事实，有《债权转让合同》、平安银行网上托管银行网印还款清单、生菜金融网页打印件、《借款合同》、补充协议、借款人秦学荣（编号：1718932）相关交易流水及原告陈述记录在卷，予以佐证，足以认定。本院认为：原告通过居间人上海融道网金融公司运营的生菜金融平台受让他人借款债权，未违反法律规定，其与转让人及居间人三方签订的《债权转让合同》合法有效，依法应予保护。根据《债权转让合同》第四条约定合同生效后，双方委托居间人将标的债权的转让事项及有关信息通知与标的债权对应的债务人和保证人。虽然被告上海融道网金融公司未提交债权转让通知，但从其庭后提交的《借款合同》条款及原告提交的《网上托管银行交易流水》显示自2018年4月26日至2019年1月22日止交易类型均为会员还款或担保代偿，用途均为生财180122-147，可知“生财180122-147”项目的借款人秦学荣正常履约十期未提出异议应视为其认可债权转让的事实，且被告秦学荣经本院传票传唤未到庭亦未提交书面答辩意见，视为被告秦学荣放弃抗辩的权利，因此本院认定该债权转让对债务人已发生法律效力。因此原告主张被告秦学荣偿还借款事实清楚，证据充分，本院应予支持，但原告以转让价格48848.14元扣除被告十期已还款总额24394.16元所得24453.98元为尚欠本金，再以转让价格48848.14元按年利率7%计算自借款之日起利息的计算方法与合同约定不符，本院予以纠正。根据合同约定转让债权本金为48357.95元，还款计划列表载明截止2019年1月22日应还款本金20771.25元，还款利息3623.05元，故被告秦学荣尚欠借款本金为27586.7元，欠付利息的起算时间应自2019年1月23日起。另原告诉请自行降低合同约定年利率11.10%至7%主张借款利息系其对合法权益的自由处分，本院予以准许。但原告诉请按每天利率0.1%计算违约金无合同约定，本院依法不予支持。被告秦学荣及上海融道网金融公司均未到庭应诉，本院依法可缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告秦学荣于本判决生效后十日内偿还原告杨子涛借款本金27586.7元及利息（按年利率7%的标准自2019年1月23日起至款清之日止）；二、驳回原告杨子涛的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费570元，由被告秦学荣负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于九江市中级人民法院。审 判 长  宋浩洁人民陪审员  单碧桃人民陪审员  熊 伟二〇一九年八月十六日书 记 员  凌 燕