湖北省荆州市荆州区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂1003民初1188号原告：深圳袋吧商务咨询有限公司荆州分公司，营业场所荆州市荆州区北京西路万达写字楼B座2116室。法定代表人：陈升，该公司总经理。委托诉讼代理人：王大军，湖北博智律师事务所律师。委托诉讼代理人：马正河，湖北博智律师事务所律师。被告：孙杰，男，1990年5月20日出生，汉族，住湖北省荆州市沙市区。原告深圳袋吧商务咨询有限公司荆州分公司与被告孙杰民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人马正河到庭参加诉讼，被告孙杰经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决JZDBJKHT-2018010314014264号借款合同自2018年3月2日解除，被告立即向原告偿还借款本金88000元及从2018年3月2日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款利息，暂计至2018年8月1日为8741.33元，合计96741.33元；2、判决原告有权就被告提供抵押的车辆（车牌号为鄂Ｄ×××**的本田牌汽车）行使抵押权，并就上述车辆以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；三、判决被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月3日，被告与出借人张健签订了编号为JZDBJKHT-2018010314014264的《借款合同》，约定：被告向张健借款人民币88000元用于经营，利率为0.82%，借款期限12个月，即自2018年1月3日起至2019年1月2日止，还款方式为先息后本。违约责任：如被告逾期归还本金及利息的，以未还本金按1%/天支付逾期违约金。合同签订后，出借人张健委托深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付公司网银在线（北京）科技有限公司向被告账户转账出借88000元。之后张健将该笔债权全额转让给原告并通知了被告。为保障债权的实现，被告与原告签订了《车辆抵押合同》，自愿将其自有车辆（车牌号为鄂Ｄ×××**的本田牌汽车）抵押给原告，并办理有抵押登记。后被告经原告多次催要仍未按约定还款。为维护原告合法权益，特向人民法院提起诉讼。被告未向本院提交答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了证据:证据一、借款合同；证据二、网银在线（北京）科技有限公司付款电子回单；证据三、网银在线代付支付服务协议；证据四、深圳投哪金融服务有限公司出具的付款确认书；证据五、债权转让通知书；证据六、车辆抵押合同；证据七、抵押登记信息；证据八、法律文书送达地址确认书。原告提交的上述证据形式、内容符合法律规定的证据要件，本院依法予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年1月3日，被告孙杰为甲方（借款方）与案外人张健（出借方、乙方）在原告公司营业场所签订一份编号为JZDBJKHT-2018010314014264的《借款合同》，主要内容为：甲方向乙方借款金额88000元；月利率0.82%；借款期限为12个月，即自2018年1月3日起至2019年1月2日止，自乙方实际提供借款之日起计算利息；乙方或者乙方委托的第三方{包括但不限于网银在线（北京）科技有限公司}向甲方付款；还款方式为先息后本，该笔借款应收利息合计为人民币8659.20元，发放当日支付利息721.60元，以后各期支付利息721.60元，到期当日一次性支付全部借款。甲方逾期偿还借款及利息的，除应按合同规定偿还借款、利息外，每日还应按其未还本金的1%/天向乙方支付逾期违约金，逾期天数从甲方当期还款日起算，至甲方将当期应缴本金及利息、逾期违约金足额汇入还款账户且经乙方成功扣划或甲方自动将上款项转入乙方指定账户为止。甲方在任一还款日未按时归还当期借款本息，乙方有权单方面宣布合同提前到期，并有权单方面解除合同，甲方需立即清偿全部剩余未还本金、利息、各项违约金等，并承担乙方实际损失。2018年1月3日，案外人张健与被告共同签署了一份《债权转让通知书》，主要内容为：由张健通知被告，将编号为JZDBJKHT-2018010314014264的《借款合同》债权全额转让给原告深圳袋吧商务咨询有限公司荆州分公司。2018年1月3日，原告（乙方）与被告（甲方）签订一份编号为JZDBJKHT-2018010314014264的《车辆抵押合同》，主要内容为：由甲方将其自有的2015款本田牌车辆一辆，车牌号为鄂Ｄ×××**，车架号为LVHRU1849F6008850，作为主借款合同及相关咨询服务协议项下借款的抵押担保；抵押担保范围包括主合同项下的借款金额人民币88000元及其咨询服务费、利息、各项违约金、债务不履行致乙方蒙受损害的赔偿、乙方实现债权和抵押权的费用；本合同的效力独立于被担保的《借款合同》等其他任何法律文件，《借款合同》或者其他法律文件的无效不影响本合同的效力。抵押合同签订后，原、被告双方办理了抵押车辆的抵押登记。2018年1月3日，深圳投哪金融服务有限公司通过第三方支付机构网银在线（北京）科技有限公司分三笔向被告孙杰中国建设银行62×××82账户支付借款共计88000元，付款电子回单备注信息为：袋吧商户放款。深圳投哪金融服务有限公司同时还出具一份付款确认书，确认上述款项系张健委托该公司支付。本案在审理过程中，原告自认被告支付原告两个月利息1443.20元后再未偿还原告借款借款本息。本院按照被告孙杰向原告出具的《法律文书送达地址确认书》确认的地址荆州市沙市区北京东路142号大田公司宿舍，以法院专递邮寄送达法律文书被退回，依法文书退回之日视为送达之日。本院认为，根据本案查明的事实，案外人张健在与被告签订《借款合同》的同时即将合同权利义务转让给了原告，发放贷款时电子回单备注的“袋吧商户放款”内容以及《车辆抵押合同》的抵押权人为原告的事实均佐证了与被告之间发生抵押借贷关系的实际贷款人是本案原告。原告借用他人名义签订借款合同的目的是为了规避该公司未经批准擅自从事贷款业务的行为。且原告贷款对象众多，除了本案债务人孙杰外，原告同时向本院提起同类诉讼的案件有十数件，在2017年至2018年期间向不同的债务人出借资金，均使用了统一的格式合同。原告通过向社会不特定对象提供资金以赚取利息及高额违约金，出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金额机构的业务活动”，该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告从事非法金融活动的行为符合《中华人民共和国合同法》第五十二条及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条规定的违反效力性强制性规定合同无效的情形。深圳袋吧商务咨询有限公司及其分公司的经营范围为商务信息咨询、企业管理咨询等业务，原告所从事的经常性放贷业务，已经超出其经营范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（一）》第十条规定“当事人超出经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效，但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外”。金融业务活动系国家特许经营业务，故依照上述规定也应认定案涉《借款合同》无效。《借款合同》被确认无效后，被告依法应当返还原告借款本金，原告按约定从被告账户已经扣收的利息因属双方当事人自愿，且未超过民间借贷法定限制年利率24%，本院不予调整，但对原告主张自2018年3月2日被告逾期还款之日起至全部借款本息清偿之日止按年利率24%支付逾期还款利息的诉讼请求因合同无效本院部分不予支持，后期利息按年利率6%计算。原、被告之间签订的《车辆抵押合同》为《借款合同》的从合同，根据《中华人民共和国合同法》第五条的规定“主合同无效，担保合同无效。但担保合同另有约定的，按照约定”。原、被告在《车辆抵押合同》中约定了“《借款合同》的无效不影响本合同的效力”，故原告对被告的抵押车辆折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条、《中华人民共和国担保法》第五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、由被告孙杰于本判决生效后十日内偿还原告深圳袋吧商务咨询有限公司荆州分公司借款本金88000元及自2018年3月2日起至借款全部清偿之日止按年利率6%计算的利息。二、原告深圳袋吧商务咨询有限公司就本案债权对被告孙杰所有的车牌号为鄂Ｄ×××**炫威牌小型轿车（车辆识别号LVHRU1849F6008850）折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。三、驳回原告深圳袋吧商务咨询有限公司荆州分公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍给付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2218元减半计收1109元，由原告负担81元，被告负担1028元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省荆州市中级人民法院。上诉人在上诉期满后七日内未预交诉讼费用的，按自动撤回上诉处理。审判员  张艳丽二〇一九年八月十九日法官助理吕婷婷书记员齐宇