辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2843号原告：招商银行股份有限公司大连分行，住所地大连市中山区人民路**。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：王楠，系北京市京师（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁梦，系北京市京师（大连）律师事务所律师。被告：戴东辉，男，1987年1月1日出生，汉族，住福建省长泰县。被告：孙嫄，女，1988年9月26日出生，汉族，住辽宁省大连市沙河口区。委托诉讼代理人：冯春梅，辽宁研精律师事务所律师。委托诉讼代理人：朱美霖，辽宁研精律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告戴东辉、孙嫄金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月26日受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告招商银行的委托诉讼代理人王楠，被告孙嫄的委托诉讼代理人朱美霖到庭参加了诉讼。被告戴东辉经本院公告送达，期限届满未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告戴东辉、孙嫄共同偿还原告贷款本金余额1,161,677.02元及至最终还款日利息、复息、罚息；2、判令原告对被告戴东辉、孙嫄所有的位于大连市中山区房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、请求判令被告戴东辉、孙嫄共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实及理由：2009年12月24日，原告与被告戴东辉、孙嫄签订了《个人购房借款及担保合同》，约定被告戴东辉、孙嫄向原告申请个人购房贷款143万元。合同约定：贷款期限为360个月，贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础下浮30%，被告戴东辉、孙嫄未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息，被告戴东辉、孙嫄愿意以其大连市中山区房屋抵押给原告，作为偿还借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。如被告戴东辉、孙嫄连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布《个人购房借款及担保合同》提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求被告戴东辉、孙嫄支付相关费用。原告与被告于2016年1月6日在大连市房地产登记发证中心办理了抵押登记，原告取得他项权利证书。合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了143万元贷款。自2018年11月20日开始，被告戴东辉、孙嫄未按照约定偿还贷款本息，其行为已经构成了违约，原告特提起诉讼，请求法院予以支持。被告孙嫄辩称，不同意原告的诉讼请求。被告与戴东辉已经离婚，离婚后房屋归孙媛所有，还款的银行卡为戴东辉所持有，离婚后还款方式为孙源将钱款打入戴东辉账户，由其还款，从2018年11月起被告孙源按约足额还款，没有超过合同中约定的连续三个月，或者累计六个月。是由于戴东辉的原因造成案涉房屋逾期未足额还款，且原告诉讼后被告仍有还款，被告并无恶意拖欠或者拒付贷款的主观故意，且案涉拖欠金额仅为1万余元，数额较小，被告也有意将拖欠款项归还，根据民法中以利益均衡做为价值判断的标准，在民事主体间发生的利益关系摩擦时，应该以权利义务是否均衡来平衡双方的利益，根据本案客观的实际情况，原告不应提前收回贷款。根据孙嫄给戴东辉的转款来看，2018年11月19日转款6500元、12月19日转款1000元，2019年1月28日转款6500元，2月19日转款9000元，3月19日转款2000元，4月19日转款3000元，从原告起诉时间来看，被告未按照足额转款的只有两笔，计12月19日和1月28日两笔。原告于2019年3月8日起诉，起诉后，银行不断有催收人员恐吓被告进行还款，被告也从各种途径知道原告进行起诉，被告在2019年3月后想通过法院的途径想解决问题，而非私下解决，故2019年3月后部分款项未还，不应该计入到拖欠还款部分，故被告不同意原告诉讼请求。被告戴东辉未提交答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据,本院组织当事人进行了举证和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理，认定事实如下：原告招商银行股份有限公司大连分行（贷款人、抵押权人）与被告戴东辉、孙嫄（共同作为借款人、抵押人）签订《个人购房借款及担保合同》，协定约定：原告向二被告提供143万元的贷款，贷款期限360个月，具体贷款期限以借款借据为准；贷款利率以中国人民银行公布的贷款基准年利率为基础下浮30%；如遇中国人民银行调整贷款利率的，合同执行利率于每年1月1日调整；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；二被告以其购买的大连市中山区房屋为该贷款提供抵押担保，抵押担保的范围包括贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及贷款人实现债权的费用等；被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即为违约，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。2016年1月6日，原、被告对上述抵押办理抵押登记，原告取得（中私有）XX号他项权证。2010年1月5日，原告向被告戴东辉、孙嫄发放143万元贷款。被告戴东辉、孙嫄自2018年11月20日起未按照约定偿还贷款，截至2019年8月4日已逾期9期，尚欠原告贷款本金1,161,677.02元、利息30,213.64元、罚息164.01元、复利466.08元。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告戴东辉、孙嫄签订的《个人购房借款及担保合同》合法有效，双方均应履行各自的合同义务，一方未按合同约定履行义务的应承担相应的违约责任。本案中，原告依约向被告戴东辉、孙嫄发放贷款，二被告未按时还款构成违约，则应承担相应的违约责任。合同约定：被告连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的即为违约，原告有权宣布合同提前到期，并提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用。本案中，截止2019年8月4日，二被告已累计九次未按合同约定偿还贷款，故原告要求被告戴东辉、孙嫄共同偿还剩余借款本金及按合同约定的利率、罚息利率计算的利息、罚息、复息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。关于被告孙嫄辩称其已按时将款项打入还款账户一节，不符合事实，本院不予采信。关于原告请求对二被告的房屋享有抵押权一节，因原告已与二被告签订抵押合同且办理了抵押登记，符合抵押的相关程序，故原告的该节诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告戴东辉经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告戴东辉、孙嫄共同给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金1,161,677.02元，以及截止2019年8月4日的利息30,213.64元、罚息164.01元、复利466.08元；二、被告戴东辉、孙嫄自2019年8月5日至实际给付之日止向原告招商银行股份有限公司大连分行支付利息、罚息及复利（以本金1,161,677.02元为基数，利息按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%标准计算，每年1月1日对利率进行调整；罚息、复利按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率下浮30%后再上浮50%标准计算）；上述第一、二项被告戴东辉、孙嫄应共同给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；三、被告戴东辉、孙嫄以其名下的大连市中山区房屋对上述第一、二项应给付原告的款项承担抵押担保责任，原告对该房屋享有优先受偿权；诉讼费15,980元（含案件受理费15,420元，公告费560元），由被告戴东辉、孙嫄负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提出上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  迟 橙人民陪审员  谢淑云人民陪审员  孙剑波二〇一九年八月七日书 记 员  刘渐宽