湖南省湘乡市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0381民初1470号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行，住所地湘乡市望春南路**“天禧名都”1-2号门面。 负责人：胡鹏，行长。 委托诉讼代理人：陈卫红，该行资保部负责人，特别授权。 委托诉讼代理人：黄卡，湖南湘原律师事务所律师。 被告：周启南，男，1954年7月23日出生，汉族，湘乡市人，住湘乡市育段乡大桥村大坝村民组**。 被告：周亿崇，男，1978年12月10日出生，汉族，湘乡市人，，住湘乡市育段乡大桥村大坝村民组** 被告：杨林辉，女，1954年11月10日出生，汉族，湘乡市人，住，住湘乡市育段乡长仑村塘湾村民组**/div> 被告：易小兵，男，1972年10月29日出生，汉族，湘乡市人，住湘，住湘乡市望春门桑梅路**湘乡市望春门办事处天禧名都****。 被告：刘燕，女，1969年5月16日出生，汉族，湘乡市人，住湘乡市，住湘乡市昆仑桥健康西路**住湘乡市东山办事处滨江豪庭****div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行（以下简称邮储银行）与被告周启南、周亿崇、杨林辉、易小兵、刘燕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人陈卫红、黄卡及被告易小兵、刘燕到庭参加诉讼，被告周启南、周亿崇、杨林辉经本院合法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告周启南立即向原告偿付借款本金39376.24元，并支付截至2019年3月31日止的利息58237.46元、罚息28867.71元、复利5739.5元(共计132220.90元)，且自2019年4月1日起分别以前述本金和利息为基数，按年利率22.95%计算并支付罚息、复利至前述本息全部清偿之日止；2、判令被告周亿崇、杨林辉、易小兵、刘燕就第一项诉讼请求所涉债务的偿付向原告承担连带保证责任；3、判令五被告共同承担本案全部诉讼费用。事实与理由:2009年1月22日，原告与五被告共同签订了《小额贷款联保协议书》，双方约定自2009年1月22日起至2010年1月22日止，五被告中任一人均可在50000元的限额内向原告借款，但五被告对任一人基于前述协议所借款项的借款本金、利息、罚息、复利等的偿付向原告提供连带责任保证。同日，被告周启南向原告借款50000元，并签订了《小额联保借款合同》，双方约定借款期限为一年,借款年利率为15.3%，还款方式为阶段性等额本息，若被告逾期偿还本金或者逾期支付利息，则自逾期之日起，就逾期款项按年利率22.95%(约定利率的基础上加收50%)计算并支付罚息、复利至对应本息全部清偿之日止，原告为实现债权所花费的诉讼费、财产保全费、律师费等费用全部由借款人承担。合同签订后，原告按约向被告周启南发放了50000元贷款，但被告周启南并未按约履行偿付本息义务，至今只是偶尔偿付本息。特诉至法院，请求法院支持原告的诉讼请求。 本案审理过程中，原告邮储银行申请将其第一项诉讼请求变更为“判令被告周启南立即向原告偿付借款本金39376.24元，并支付截至2019年3月31日止的利息58237.46元、罚息28867.71元、复利5739.5元(共计132220.90元)，且自2019年4月1日起以前述本金39376.24元为基数，按年利率22.95%计算利息至本息全部清偿完之日止”。 被告周启南、周亿崇、杨林辉未做答辩。 被告易小兵辩称，易小兵与邮储银行签订的《小额贷款联保协议书》第六条第二款约定的保证期间是2年，易小兵至今未收到邮储银行书面和电话的告知要求承担保证责任，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，应当免除易小兵的保证责任。 被告刘燕辩称，刘燕于2009年1月22日为周亿崇在邮储银行处担保贷款的担保期限为1年，刘燕从未接到邮储银行的任何催款通知，根据《中华人民共和国担保法》第二十六条的规定，担保期限已过，应当免除刘燕的担保责任。 本院经审理认定事实如下：2009年1月22日，邮储银行（甲方）与周启南、周亿崇、杨林辉（乙方）订立《小额贷款联保协议书》，协议书第一条约定乙方成员共五人自愿成立联保小组，周启南为联保小组牵头人；第二条约定从2009年1月22日起至2011年1月22日止，甲方可以根据乙方任一小组成员的申请，签订借款合同，在单一借款人最高贷款限额50000元内发放贷款；第五条约定乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方和乙方任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带责任保证；第六条第二款约定保证期间从借款之日起至借款到期后二年；第六条第三款约定保证范围包括借款的本金、利息、违约金、损害赔偿金和因借款人违约致使甲方采取诉讼方式所支付的律师费、差旅费及甲方实现债权的其他费用；协议书还约定了双方的其他权利义务。 2009年1月22日，周启南与邮储银行签订《小额联保借款合同》并出具《贷款（手工）借据》，借款合同第二条约定借款金额为50000元，借款年利率为15.30%，借款期限为12个月，从2009年1月至2010年1月，借款用途为周转；第五条约定还款方式为阶段性等额本息还款法，借款前三个月按月偿还当月利息，不还本金，此后期间按照等额本息还款法偿还；第十三条约定违约责任，不按期归还借款本金的，从逾期之日起按借款利率加收50%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息。同日，邮储银行向周启南发放借款50000元。 周启南借款后，向邮储银行偿还了至2009年9月21日止的本金和利息，尚欠借款本金39376.24元及之后的利息。之后，周启南未再偿还借款本息，邮储银行遂诉至本院。 本案中，邮储银行未向本院提交其向周启南催收借款本息及要求周亿崇、杨林辉、易小兵、刘燕承担保证责任的相关证据。 本院认为，邮储银行与周启南、周亿崇、杨林辉之间签订的《小额贷款联保协议书》及邮储银行与周启南之间签订的《小额联保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，应当认定为有效，各方均应按协议书、合同的约定履行各自的义务。周启南借款后，未按照协议书、合同的约定向邮储银行偿还借款本息，其行为构成违约，应当承担向邮储银行偿还所欠借款本息的民事责任。 邮储银行对周启南在2009年1月22日至2019年3月31日期间的利息、罚息计算有误，该期间的利息和罚息应当按年利率22.95%计算，对于邮储银行要求周启南支付利息、罚息的诉讼请求，本院部分予以支持。邮储银行要求周启南支付复利的诉讼请求，因双方没有在合同中明确约定，本院不予支持。邮储银行对部分诉讼请求进行变更，是当事人在法律规定的范围内对自己民事权利的处分，本院予以准许。 依照《中华人民共和国担保法》第二十六的规定，在合同约定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。本案中，易小兵、刘燕未在《小额贷款联保协议书》上签名，邮储银行提出易小兵、刘燕是保证担保人的依据不足，而且，邮储银行未向本院提交其要求周亿崇、杨林辉、易小兵、刘燕承担保证责任的相关证据，应当承担不利于己方的法律后果，易小兵、刘燕提出的抗辩理由成立，本院予以采纳，易小兵、刘燕不是保证人，不应当承担保证责任，周亿崇、杨林辉的保证责任免除，邮储银行的该项诉讼请求本院依法予以驳回。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条、第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 由被告周启南向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行偿还借款本金39376.24元及利息（利息按年利率22.95%计算，自2009年1月22日起至借款清偿完毕之日止）； 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行的其他诉讼请求。 本案案件受理费2944元，减半收取1472元，由被告周启南负担1172元，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司湘乡市支行负担300元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于湘潭市中级人民法院。 审判员  马湘辉 二〇一九年八月五日 书记员  陈宣任 附本案适用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。 在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十三条民事诉讼应当遵循诚实信用原则。当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。