辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0103民初1231号原告：中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行，住所地沈河区万柳塘路**甲。负责人：薛兵，系该行行长。委托诉讼代理人：张汉驰，辽宁新霁律师事务所律师。被告：邬怡，女，1986年6月26日出生，汉族，住址沈阳市沈河区。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行与被告邬怡金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行的委托诉讼代理人张汉驰到庭参加诉讼。被告邬怡经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告借款本金22000.00元、利息997.49元、罚息1662.91元，总计24660.40元（以上本息计算截止2018年12月31日）；2.被告偿还原告自2019年1月1日至实际还款日的利息、罚息；3.被告承担本案的律师费1233元；4.被告承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：被告与原告于2017年4月8日通过网上银行以电子签名、数据电文的形式签订了编号为201480008-4903-20180718112的《中国建设银行“快e贷”借款合同》（以下简称“借款合同”）及《中国建设银行“借贷通”服务协议》（以下简称“服务协议”），并将其名下账号为：62×××94的账户作为签约绑定账户，使该账户具备了借款的查询、支付、消费和还款等功能。合同电签界面明确载明“本人已认真阅读、理解并同意签订《中国建设银行“快e贷”借款合同》及《中国建设银行“借贷通”服务协议》”。借款合同及服务协议的主要内容为原告根据被告的信用状况为被告开立账号为21001048000800000001177499的贷款账户并授予被告22000.00元的借款额度，该借款额度的有效期间为2017年4月8日至2018年4月8日；在额度有效期内产生的全部借款的最后还款日均为2018年4月8日，不会根据起息日及约定的借款期限相应顺延；贷款年利率为4.56%，按日计算利息，逾期还款将产生高于贷款利率50%的罚息；由于双方合同签订的方式为电子签名、数据电文，无传统贷款业务的银行面签或录音录像等程序，故为维护双方合法利益，合同附件第十条第三款用加黑突出标注明确约定：除非有可靠、确定的相反证据，贷款人有关本金、利息、费用和还款记录等内容的内部账务记载，贷款人制作或保留的借款人办理提款、还款、付利息等业务过程中发生的单据、凭证及贷款人催收贷款的记录、凭证，均构成有效证明甲乙双方之间债权关系的确定证据；关于原告主张的律师费、诉讼费，合同附件中第十条第四款也用加黑突出标注明确约定：除合同另有约定外，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、公告费、送达费、律师费等）均由被告承担；借款合同第六条约定：该借款合同纠纷由贷款人住所地人民法院管辖。借款合同签订后，原告按照合同约定为被告开立了贷款账户并授予被告人民币22000.00元的借款额度，被告分别在2017年4月11日、13日、14日、15日、19日共分5次将借款全部支出，原告依约将该笔借款发放至账号为：62×××94的银行卡中。截至2018年12月31日，被告归还贷款数额为0元。2018年4月8日借款合同约定的额度到期后，被告并未按照合同约定全额偿还本息，开始产生高于借款利息50%的罚息，截至2018年12月31日，被告拖欠原告的欠款本息总额，总计24660.40元。原告多次向被告催收欠款，被告拒不偿还，为维护原告的合法利益，保护国有资产不受侵害，诉至贵院，请求贵院支持原告的诉讼请求。被告邬怡未到庭亦未提交书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：“快e贷”是中国建设银行针对既有个人客户推出全流程线上自助贷款业务，客户可通过建设银行电子渠道在线完成贷款，包括实时申请、签约、批贷、支用和还款。客户可通过建设银行手机银行、网上银行、智慧柜员机进行自助办理，按提示操作即可完成贷款。与建行发生过业务关系，信用良好的建行个人客户可获得额度。被告邬怡曾在建设银行开立账户，账号为62×××94。2017年4月8日，被告邬怡通过绑定该账号的网络客户端向原告申请“快e贷”贷款，被告邬怡操作确认了《中国建设银行“快e贷”借款合同》、《中国建设银行借贷通服务协议》。庭审中原告称授予被告该笔借款的借款额度为22000元。《中国建设银行“借贷通”服务协议》约定签约“借贷通”的银行卡号为：62×××94，签约“借贷通”的贷款账号为：21001048000800000001177499。第三条第一项约定，借款人签约“借贷通”的借记卡卡片、密码、USBKEY等是贷款人在提供“借贷通”服务过程中识别借款人身份的依据。《中国建设银行“快e贷”借款合同》第二条借款额度有效期间与借款期限约定，借款额度有效期间自2017年4月8日至2018年4月8日。第三条贷款利率约定，本合同贷款采用固定利率方式，贷款利率在借款期限内保持不变，利率按照4.56%执行。贷款逾期的，罚息利率为贷款利率水平上上浮50%。第四条还款约定，借款的约定还款日为借款额度到期日。第七条合同的生效约定，本合同在借款人点击“确认”并完成电子渠道验密操作后生效。第八条合同的组成约定，本合同项下业务办理过程中贷款人在建设银行网上银行、手机银行等渠道向借款人明示的、与本业务相关的提示、公告、通知等信息材料均为本合同的有效组成部分。《中国建设银行“快e贷”借款合同一般约定条款》第八条第二项对贷款人在借款人违约的情况下的救济措施作出约定，其中第（四）项约定，对于借款人未按时还清借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利……。2017年5月30日，原告向被告邬怡62×××94账户放款。被告邬怡于2017年4月11日支取1000元，于2017年4月13日支取4000元，于2017年4月14日支取7000元，于2017年4月15日支取5000元，于2017年4月19日支取5000元，共计支取借款22000元。被告邬怡支用贷款后未归还任何本息，截至2018年12月31日，被告拖欠原告借款本金22000元、利息997.49元、罚息1662.91元，原告为索要贷款本息，诉至我院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有到庭答辩并对对方当事人提供的证据进行质证的权利，本案被告经本院传唤未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，视为其放弃了答辩和质证的权利，本案依据原告提供的证据对本案事实予以认定。被告邬怡通过其在原告处申领的建设银行卡，以线上方式申请办理“借贷通”业务。被告邬怡通过其建行卡绑定的手机短信核验身份后，与原告达成的《中国建设银行“借贷通”服务协议》及《中国建设银行“快e贷”借款合同》系其真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，对原、被告双方具有约束力。被告就此向原告申请“快e贷”贷款，并支用22000元，其与原告之间存在金融借款合同关系。被告应按合同约定的还款期限向原告履行偿还贷款本息的义务，被告逾期还款应承担继续履行及给付逾期利息、罚息的义务。现借款期限已满，被告对偿还贷款未向法庭提供证据，应承担未举证的不利后果，被告未偿还借款的行为系违约行为，应承担还本付息的违约责任。原告要求被告偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求具有事实和法律依据，本院予以支持。关于律师费，原告虽提供了委托代理协议及发票，但无法确认律师费的产生系针对本案发生，故对原告此项诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告邬怡于本判决发生法律效力之日起10日内偿还原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行贷款本金22000元、利息997.49元、罚息1662.91元（截至2018年12月31日，自2019年1月1日起至实际清偿之日止的罚息按《中国建设银行“快e贷”借款合同》约定计算）；二、驳回原告中国建设银行股份有限公司沈阳东陵支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币447元，公告费800元，由被告邬怡负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王银华人民陪审员  崔淑美人民陪审员  崔慧玲二〇一九年八月二十二日法官 助理  杨希楠书 记 员  王爱辉本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。