河南省汝州市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0482民初3931号原告：河南汝州农村商业银行股份有限公司，公司住所地：汝州市广育路**，统一社会信用代码：9141048208083686X5。法定代表人：贾红伟，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王晓梦，系该公司工作人员。委托诉讼代理人：王进峰，系该公司工作人员。被告：赵朝岗,男,1972年11月24日生,回族,住河南省汝州市。被告：刘风霞,女,1972年3月3日生,回族,住河南省汝州市。被告：赵春江,男,1983年6月8日生,回族,住河南省汝州市。被告：马发土,女,1982年5月14日生,回族,住河南省汝州市。原告河南汝州农村商业银行股份有限公司（以下简称汝州农商银行）与被告赵朝岗、刘风霞、赵春江、马发土金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告汝州农商银行的委托诉讼代理人王晓梦、被告赵朝岗到庭参加了诉讼，被告刘风霞、赵春江、马发土经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告汝州农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵朝岗、刘风霞偿还原告贷款本金5万元及下欠利息、罚息；2.判令被告赵春江、马发土对上述借款本息承担连带偿还责任。事实与理由：2017年9月14日，被告赵朝岗作为借款人向原告下属的蟒川支行借款50000元整，借款期限为334天，自2017年9月14日起至2018年9月14日止，月利率为8.34‰，并约定逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50％，按月付息，到期后利随本清，其配偶刘风霞签字同意借款。被告赵春江作为担保人承诺对该笔借款本息承担连带责任保证，其配偶马发土签字同意担保。上述借款期满后，借款人未按时清偿贷款本金及相应利息，下欠款项后经原告方工作人员催要，至今未果。综上，原、被告之间形成了借款及担保合同关系，为维护自己的合法权益，原告特依据相关法律之规定诉至法院，请求贵院查明事实并依法判如所诉。被告赵朝岗辩称，借款属实，愿意去还这笔贷款，但是现在没有钱还，希望能宽限点时间。被告刘风霞、赵春江、马发土未提交书面答辩状，亦未参加诉讼。原告汝州农商银行围绕诉讼请求依法提交了如下证据：第一组证据，1.借款合同一份、借款借据一份；2.借款人及财产共有人有效身份证明、关系证明；3.借款人承诺书、借款人声明与保证；4.贷款发放通知单一份；5.财产共有人同意借款意见书；6.面谈面签资料。证明借款人赵朝岗向原告借款，原告向被告发放贷款，借款人配偶刘风霞同意借款的事实。第二组证据，1.保证合同一份；2.保证人及财产共有人有效身份证明、关系证明;3.同意担保意见书；4.保证人承诺书；5.担保人财产申报表；6.财产共有人同意担保意见书；7.面谈面签资料。证明担保人赵春江为借款人赵朝岗担保，担保人配偶马发土同意担保的事实。第三组证据，贷款收支明细查询单一份，证明借款人赵朝岗还本付息情况被告赵朝岗、刘风霞、赵春江、马发土未提交相关证据材料。根据当事人陈述和提供的证据，本院认定事实如下：2015年9月7日，被告赵朝岗（借款人）与原告汝州农商银行下属蟒川支行（贷款人）签订最高额个人借款合同一份，合同约定：借款人向贷款人申请从2015年9月7日至2018年9月6日期间内连续借款，连续借款累计最高未清偿借款余额不超过人民币伍万元正；贷款期限为36个月，实际借款起始日期以贷款实际发放日为准，借款人所欠债务的有效凭证以贷款人按业务操作规定出具的会计凭证为准；借款用途：养殖；月利率按借据利率执行；逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%；贷款人为实现债权而实际发生的一切费用均由借款人承担。本合同记载的借款人地址为约定送达地址。被告刘风霞作为赵朝岗的财产共有人，并在财产共有人同意贷款意见书和面谈记录上签名予以确认。同日，为确保赵朝岗与债权人在2015年9月7日至2018年9月6日的期间内连续签署的一系列合同的切实履行，被告赵春江（保证人）与汝州农商银行下属蟒川支行（债权人）签订最高额保证合同一份，并出具担保意见书一份，双方约定：债权人对债务人授信的累计未清偿余额在债权发生期间内最高不能超过人民币伍万元整；保证人担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证方式为连带责任保证；保证期间自贷款日至贷款履行期限届满之日起两年；本合同记载的保证人地址为约定送达地址。另外，被告马发土作为赵春江的妻子，签署财产共有人同意担保意见书一份，载明：做为赵春江的财产共有人，我同意赵春江为借款人赵朝岗在河南汝州农村商业银行股份有限公司贷款5万元担保，期限36个月。如赵朝岗借款到期后不能按期归还本息，我同意河南汝州农村商业银行股份有限公司，按有关法律程序变卖房产和财产，还清河南汝州农村商业银行股份有限公司贷款本息为止。2017年9月14日，被告赵朝岗签署借款借据一份，原告向其发放贷款50000元，约定期限为11个月，自2017年9月14日至2018年8月14日，月利率为8.34‰。贷款发放后，被告赵朝岗偿还利息至2018年8月30日，下欠借款本金30322.09元。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。涉案最高额个人借款合同、最高额保证合同系签订合同各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律强制性规定，为合法有效的合同，各方当事人均应依合同约定行使权利、履行义务。原告汝州农商银行按约定发放了贷款，被告赵朝岗作为借款人应按合同约定支付借款本息，被告刘风霞作为借款人的配偶对借款行为予以确认并用于家庭共同经营，应系夫妻共同债务，二被告未按时还本付息的行为已构成违约，故原告要求被告赵朝岗、刘风霞按合同约定偿还下欠借款本金30322.09元及罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。被告赵春江作为连带责任保证人应当在保证范围内承担责任，债务履行期届满后债务人未按主合同约定履行债务，故原告在保证期间内要求赵春江承担连带清偿责任的诉请，符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告马发土承担连带清偿责任的诉请，连带保证责任需要明确的意思表示，马发土作为保证人的财产共有人同意处分其财产并不等同于明确表示承担连带保证责任，故对该项诉请，本院不予支持。被告刘风霞、赵春江、马发土经依法传唤后未到庭参加诉讼，视为对自己权利的放弃，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告赵朝岗、刘风霞于本判决生效后十日内偿还原告河南汝州农村商业银行股份有限公司借款本金30322.09元及罚息（自2018年8月31日起至实际付清之日止按月利率12.51‰计算）；二、被告赵春江对上述借款本息承担连带清偿责任；三、驳回原告河南汝州农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费579元，由被告赵朝岗、刘风霞、赵春江共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审 判 长  张海民审 判 员  郭俊利人民陪审员  张亚琴二〇一九年八月二十六日书 记 员  桂靖文附法律依据：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。