广西壮族自治区鹿寨县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0223民初1066号 原告：中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行，住所地：广西鹿寨县鹿寨镇建中西路19号，统一社会信用代码：9145022389982017XP。 负责人：李某，该行行长。 诉讼委托代理人：廖刚惠，该行职员。（特别授权） 被告：陈某，男，1991年2月19日生，汉族，户籍地广西鹿寨县，现住广西鹿寨县。 原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行诉被告陈某被继承人债务清偿纠纷一案。本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序，因涉及个人隐私，不公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行的委托诉讼代理人廖刚惠到庭参加了诉讼。被告陈某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本庭依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行向本院提出诉讼请求：1、请求原告与被告伍燕签订的合同编号为45020120130041264的《个人购房担保借款合同》给予解除；2、请求法院判令伍燕的财产法定继承人陈某归还伍燕欠原告贷款本息人民币：壹拾玖万柒仟肆佰肆拾元柒角陆分（197440.76元），其中本金187615.79元，利息9824.97元。利息包含：正常利息8952.18元，罚息547.68元，复利325.11元，以上正常利息、罚息、复利的计算均从2018年3月24日到2019年3月29日，以后利息按合同约定计算至贷款本息还清日止；3、原告与伍燕签订借款合同中的抵押物，原告就抵押物享有优先受偿权；4、本案诉讼费用等由陈某承担。事实和理由：伍燕于2013年4月15日向我行申请住房一手楼贷款，经审查后我行于2013年4月17日同意向伍燕发放住房一手楼货款，并签订《个人购房担保借款合同》，合同编号:45020120130041264，贷款金额为24.6万元(合同第二部分特别条款第二十五条)，期限15年(合同特别条款第二十七条)，采用等额本息还款方式(合同特别条款第三十条)。利率约定:(1)正常利息:合同第一条1.4款及合同特别条款第二十八条:(2)罚息约定:合同第十二条12.1款:(3)复利约定:合同第十二条12.3款.该笔贷款采用由伍燕拥有的房屋作抵押担保，并由开发商:柳州市鸿泰房地产开发有限公司作阶段性保证担保，且已经到有关部门办理了预抵押登记手续。现已经办好正式抵押，不动产登记证明书:桂(2018)鹿寨县不动产证明第0000089号，开发商阶段性保证担保责任自动解除。房屋坐落:鹿寨县鹿寨镇创业路1号盛世家园19栋3单元1302室。2013年4月24日贷款发放后，伍燕在我行借得的贷款虽有拖欠但当月的月供款还能结清到2016年9月份，从2016年10月就出现跨月度拖欠月供款的还款行为。最后一次归还我行的货款日为2018年6月7日，还款金额为:2300元(其中本金:1495.17元，利息:804.83元。即还清2018年2月及3月份的部分月供款)，此后就再也没有归还我行的贷款本息。伍燕与陈某系母子关系，由于伍燕借得的款项是用于购买房屋，现伍燕已经死亡，陈某是伍燕的财产法定继承人。陈某继承伍燕的财产——房屋的同时，陈某对伍燕的债务也应承担偿还责任。贷款逾期后我行工作人员已经多次上门对伍燕的财产法定继承人陈某进行了催收，但陈某明确表示没有偿还贷款能力。伍燕的财产法定继承人陈某没有严格按合同约定履行义务，已经构成严重违约。根据借款合同第十二条12.4款的约定，我行宣布与伍燕签订的个人购房担保借款合同立即到期，为此我行依法起诉伍燕的财产法定继承人陈某，提前收回伍燕欠我行所有贷款本息。综上所述，伍燕的财产法定继承人陈某严重违反借款合同约定，为了维护我行的合法权益，特依法起诉被告陈某，请求鹿寨县人民法院依法予以公正判决。 被告陈某经本院依法传票传唤未到庭参加诉讼，也未提交任何答辩意见及证据。根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告提供的证据符合法律的规定，本院予以认定。对于本院依法调取的伍燕的婚姻登记档案一套、鹿寨县公安局城北派出所户籍证明一份，原告无异议，本院予以认定。 本院经审理查明认定以下事实：被继承人伍燕于2013年4月15日提交《个人信贷业务申请表》向原告申请一手房贷款，贷款购买鹿寨镇创业路一号“盛世家园”第19幢3单元13层3-1302号房。2013年4月17日原告与被继承人伍燕签订《个人购房担保借款合同》，柳州市鸿泰房地产开发有限公司作为保证人，合同约定伍燕向原告借款246000元用于购买位于柳州市鹿寨区，建筑面积90.83平方米，套内建筑面积76.83平方米，购房合同编号：201300119131201号；借款期限180个月；借款提取，借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名柳州市鸿泰房地产开发有限公司，开户行农行鹿寨县支行建中路分理处，账号20×××49；还款，本合同的还款方式为等额本息还款法；借款担保为阶段性保证+抵押。由阶段性保证人按10.1和10.3约定提供保证担保，由在本合同签章的抵押人按10.2和10.3约定提供抵押担保，阶段性保证人自借款发放之日起，至以下第（1）种情况（借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续）完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；违约责任，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止……对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利……发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。……（2）借款人未按约定足额偿还借款；（3）借款人、担保人死亡、被宣告失踪或者被宣告死亡……。原告已于2013年4月24日向被继承人伍燕发放贷款246000元，履行了合同约定的义务，并于2018年1月5日取得鹿寨县创业路1号盛世家园19栋3单元1302室房屋的抵押权【不动产登记证明：桂（2018）鹿寨县不动产证明第0000089号】。原告于2018年5月25日、11月2日对伍燕的尚欠贷款进行了催收，被告陈某曾于2019年2月6日书面承诺三天内还清逾期贷款本息，今后保证每月按时足额偿还房贷月供款。截止2018年3月29日，伍燕尚欠原告贷款本金187615.79元，利息9824.97元（包含：正常利息8952.18元、罚息547.68元、复利325.11元），合计197440.76元。 被继承人伍燕于2016年5月20日死亡，其生前已于1995年4月8日协议离婚，其生前仅生育有一子，即被告陈某。根据原告陈述陈某称从没见过伍燕的父母，二人在哪、是否在世均不清楚，经本院向伍燕户籍所在地鹿寨县公安局城北派出所调查取证，仅查出伍燕有一子陈某，无其他亲属信息。 本院认为，债务应当清偿。本案中，原告与伍燕、柳州市鸿泰房地产开发有限公司三方共同签订的《个人购房担保借款合同》系其在平等、自愿的基础上协商而成，为三方当事入的真实意思表示且未违反法律禁止性规定，合法有效，受法律保护，三方当事人均应依照该合同之约定履行所负义务。本案诉争房屋是伍燕的个人财产，被告陈某是伍燕的法定继承人，伍燕死亡后其财产由陈某继承，被告在没有放弃继承权的情况下，对伍燕的债务也应当在其继承遗产的价值范围内承担清偿责任。被告未按合同约定的期限向原告归还贷款本息，截止2019年7月20日已累计达17期未按时足额归还贷款本息，已构成违约，故原告有权依约要求解除上述《个人购房担保借款合同》，并要求被告提前偿还尚欠的全部借款本金、利息（含罚息），本院依法予以支持；截至2019年3月29日，被告应向原告偿还贷款本金187615.79元，利息9824.97元（包含：正常利息8952.18元、罚息547.68元、复利325.11元），合计197440.76元，以后的利息按上述《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计付。伍燕以其所有的位于鹿寨镇创业路一号“盛世家园”第19幢3单元13层3-1302号房产向原告设立抵押，原告取得了该房屋他项权证，故其主张就抵押房产折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿，于法有据，本院予以支持。此外，被告陈某经本院依法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第十条之规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行与伍燕于2013年4月17日签订的合同编号为45020120130041264的《个人购房担保借款合同》； 二、被告陈某偿还原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行截止2019年3月29日的贷款本金人民币187615.79元，利息9824.97元，合计197440.76元，此后的利息按上述《个人购房担保借款合同》的约定及中国人民银行的有关规定计至偿清之日止； 三、如被告陈某不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行有权以伍燕抵押的位于鹿寨镇创业路一号“盛世家园”第19幢3单元13层3-1302号房产折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先受偿。 案件受理费4249元（原告已预交），减半收取2124.5元，由被告陈某负担并直接向原告中国农业银行股份有限公司鹿寨县支行支付。 上述应付款项，义务人应在本判决书生效之日起十日内履行完毕。逾期则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院或向柳州市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审判员  张舒婷 二〇一九年七月二十二日 书记员  卢革玲