重庆市第一中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝01民终4707号 上诉人（原审被告）：熊军，男，1990年7月12日出生，汉族，住四川省乐山市夹江县。 被上诉人（原审原告）：杨中华，男，1976年10月10日出生，汉族，住重庆市渝北区。 委托诉讼代理人：冉超，泰和泰（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：闫妙霞，泰和泰（重庆）律师事务所实习律师。 原审被告：郑丽，女，1988年8月24日出生，汉族，住成都市。 原审第三人：人人行科技股份有限公司，住所地北京市石景山区鲁谷路74号中国瑞达大厦7层F707房间，统一社会信用代码91110107318314368T。 法定代表人：王璐，职务不详。 上诉人熊军与被上诉人杨中华、原审被告郑丽、原审第三人人人行科技股份有限公司（以下简称人人行公司）民间借贷纠纷一案，不服重庆市渝北区人民法院（2019）渝0112民初1893号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月27日立案后，依法组成合议庭，开庭进行了审理。上诉人熊军与被上诉人杨中华及其委托诉讼代理人冉超、闫妙霞，原审被告郑丽到庭参加诉讼。原审第三人人人行公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 熊军上诉请求：1.撤销一审判决；2.驳回案外人敖波、黎明朗、杜强2018年12月3日的私下债权转让行为，维护出借人和借款人的合法权益；3.重新定义本案一、二审诉讼费；4.本案一、二审诉讼费由杨中华承担；5.本案移送重庆市第一中级人民法院处理。事实和理由：一审判决缺乏充分理由和依据，存在诸多疑点及问题。首先，本案涉及的案外人敖波、黎明朗、杜强私下将债权转让给杨中华的行为，不符合借款协议要求，熊军有权不承认该项债权转让行为。其次，杨中华在一审时提交的证据经单方修改，已不能作为有效证据，熊军对此已明确提出。现提交“2016年7月10日的借款协议一份，协议编号：618454310260306991”用以证实杨中华提供的证据不合法。综上所述，请求支持熊军的上诉请求。 杨中华辩称，《借出协议》约定：出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行公司将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人。短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。借款人同意，人人行公司将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效。此约定只是表明出借人可以利用借贷宝平台与其他借贷宝注册用户进行债权转让，这是对出借人自由处分其债权的一种保障，而不是对出借人不利用平台进行债权转让的一种限制。因此，案外人敖波、杜强、黎明朗将其对熊军享有的债权转让给杨中华的行为合法有效。因此，一审判决认定事实清楚，证据充分，适用法律正确，程序合法，应予维持。 郑丽述称，对本案涉及的借款不知情。 人人行公司未作述称。 杨中华向一审法院起诉请求：1.判令熊军、郑丽向杨中华偿还借款本金376850元，并按照年利率24%的标准支付利息（包括罚息）至付清之日止；利息的起算时间不一样，利息的计算方式是：在债权债务明细中详细列出了债权的借出及应还时间，本金及利息的起算时间（借出时间）以该明细表为准，利息是依据借贷宝软件计算的利息为准；2.一审保全费3520元由熊军、郑丽承担（该保全在九龙坡法院发生）。 一审法院认定事实：借贷宝是人人行公司开发运营的互联网金融平台。案外人敖波作为甲方（出借人），熊军作为乙方（借款人），人人行公司作为丙方，人人催科技有限公司作为丁方，四方分别签订《借出协议》45份，协议编号、签订时间、借款金额、利率及借款期限分别为642017794917499426（2016年9月13日、借款金额2800元，年化利率24%，借款期限107天，自2016年9月13日至2016年12月29日）、648208625424777131（2016年9月30日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限78天，自2016年9月30日至2016年12月17日）、650495136715336128（2016年10月7日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年10月7日至2016年12月17日）、651526710680469741（2016年10月9日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限81天，自2016年10月9日至2016年12月29日）、654455155303081317（2016年10月17日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限69天，自2016年10月17日至2016年12月25日）、656247143358741180（2016年10月22日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限73天，自2016年10月22日至2017年1月3日）、657708619731155161（2016年10月26日、借款金额3500元，年化利率24%，借款期限69天，自2016年10月26日至2017年1月3日）、658462593530527738（2016年10月29日、借款金额4000元，年化利率24%，借款期限70天，自2016年10月29日至2017年1月7日）、661317963001048621（2016年11月5日、借款金额13790元，年化利率23%，借款期限46天，自2016年11月5日至2016年12月21日）、661320934753543840（2016年11月5日、借款金额2500元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年11月5日至2017年1月15日）、661705902117934427（2016年11月6日、借款金额12500元，年化利率24%，借款期限70天，自2016年11月6日至2017年1月15日）、661710073881637117（2016年11月6日、借款金额3000元，年化利率24%，借款期限74天，自2016年11月6日至2017年1月19日）、662332521195347774（2016年11月8日、借款金额7000元，年化利率24%，借款期限72天，自2016年11月8日至2017年1月19日）、662409791889060992（2016年11月8日、借款金额5500元，年化利率24%，借款期限76天，自2016年11月8日至2017年1月23日）、663151162237217278（2016年11月10日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限61天，自2016年11月10日至2017年1月10日）、663152349544018359（2016年11月10日、借款金额9000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年11月10日至2017年1月13日）、663476369820463058（2016年11月11日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限63天，自2016年11月11日至2017年1月13日）、663483602369627414（2016年11月11日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限73天，自2016年11月11日至2017年1月23日）、664137964019989833（2016年11月13日、借款金额3500元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年11月13日至2017年1月23日）、664958382284850900（2016年11月15日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限65天，自2016年11月15日至2017年1月19日）、665332395586829442（2016年11月16日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年11月16日至2017年1月19日）、665698515661589155（2016年11月17日、借款金额2200元，年化利率24%，借款期限67天，自2016年11月17日至2017年1月23日）、665935726822781155（2016年11月18日、借款金额7800元，年化利率24%，借款期限66天，自2016年11月18日至2017年1月23日）、665935714759945732（2016年11月18日、借款金额1200元，年化利率24%，借款期限73天，自2016年11月18日至2017年1月30日）、666045787351904527（2016年11月18日、借款金额800元，年化利率24%，借款期限73天，自2016年11月18日至2017年1月30日）、666609289712075615（2016年11月20日、借款金额15000元，年化利率24%，借款期限41天，自2016年11月20日至2016年12月31日）、666625779777489996（2016年11月20日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限41天，自2016年11月20日至2016年12月31日）、666650335238120222（2016年11月20日、借款金额6000元，年化利率24%，借款期限41天，自2016年11月20日至2016年12月31日）、666790150973652241（2016年11月20日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限41天，自2016年11月20日至2016年12月31日）、667751178339301331（2016年11月23日、借款金额8000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年11月23日至2017年1月26日）、668591789061574387（2016年11月25日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限62天，自2016年11月25日至2017年1月26日）、668591789061574531（2016年11月25日、借款金额300元，年化利率24%，借款期限66天，自2016年11月25日至2017年1月30日）、668947191221536633（2016年11月26日、借款金额7700元，年化利率24%，借款期限65天，自2016年11月26日至2017年1月30日）、668960454579816236（2016年11月26日、借款金额8000元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年11月26日至2017年2月5日）、672912933730343413（2016年12月7日、借款金额12000元，年化利率24%，借款期限60天，自2016年12月7日至2017年2月5日）、672910882032013194（2016年12月7日、借款金额8000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年12月7日至2017年2月9日）、673661231273586334（2016年12月9日、借款金额1400元，年化利率24%，借款期限62天，自2016年12月9日至2017年2月9日）、674012011151051576（2016年12月10日、借款金额1680元，年化利率24%，借款期限61天，自2016年12月10日至2017年2月9日）、674024016075525089（2016年12月10日、借款金额400元，年化利率24%，借款期限55天，自2016年12月10日至2017年2月3日）、674366195516015391（2016年12月11日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限54天，自2016年12月11日至2017年2月3日）、674612186378777531（2016年12月12日、借款金额4600元，年化利率24%，借款期限53天，自2016年12月12日至2017年2月3日）、674715859926759559（2016年12月12日、借款金额4000元，年化利率24%，借款期限63天，自2016年12月12日至2017年2月13日）、675112409811257793（2016年12月13日、借款金额2040元，年化利率24%，借款期限62天，自2016年12月13日至2017年2月13日）、675719614260422464（2016年12月15日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年12月15日至2017年2月17日）、675812986903966795（2016年12月15日、借款金额1500元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年12月15日至2017年2月17日）。前述45份《借出协议》中均约定：1、还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息；2、出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；3、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基数，按照24%的年化利率计收罚息，直至借款人清偿全部借款本息为止；4、出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效；5、本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。在前述45份协议分别签订的当日，敖波通过转账方式履行了协议中的出借款项义务，共计21470元。案外人杜强作为甲方（出借人），熊军作为乙方（借款人），人人行公司作为丙方，人人催科技有限公司作为丁方，四方分别签订《借出协议》5份，协议编号、签订时间、借款金额、利率及借款期限分别为648221211704806854（2016年9月30日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限78天，自2016年9月30日至2016年12月17日）、648219728221405323（2016年9月30日、借款金额5330元，年化利率24%，借款期限78天，自2016年9月30日至2016年12月17日）、673081014352060226（2016年12月8日、借款金额8920元，年化利率24%，借款期限63天，自2016年12月8日至2017年2月9日）、668827088349922414（2016年11月26日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限65天，自2016年11月26日至2017年1月30日）、674674253232167011（2016年12月12日、借款金额6060元，年化利率24%，借款期限63天，自2016年12月12日至2017年2月13日）。前述5份《借出协议》中均约定：1、还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息；2、出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；3、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基数，按照24%的年化利率计收罚息，直至借款人清偿全部借款本息为止；4、出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效；5、本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。在前述5份协议分别签订的当日，杜强通过转账方式履行了协议中的出借款项义务，共计31310元。案外人黎明朗作为甲方（出借人），熊军作为乙方（借款人），人人行公司作为丙方，人人催科技有限公司作为丁方，四方分别签订《借出协议》12份，协议编号、签订时间、借款金额、利率及借款期限分别为634703440572404024（2016年8月24日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限118天，自2016年8月24日至2016年12月20日）、635605944931826476（2016年8月26日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限116天，自2016年8月26日至2016年12月20日）、635606097235390066（2016年8月26日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限116天，自2016年8月26日至2016年12月20日）、635537992350000402（2016年8月26日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限116天，自2016年8月26日至2016年12月20日）、635750154293074638（2016年8月27日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限115天，自2016年8月27日至2016年12月20日）、635754016374625592（2016年8月27日、借款金额200元，年化利率24%，借款期限115天，自2016年8月27日至2016年12月20日）、635752746276456962（2016年8月27日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限115天，自2016年8月27日至2016年12月20日）、651409970785000877（2016年10月9日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限81天，自2016年10月9日至2016年12月29日）、654425817778177806（2016年10月17日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限69天，自2016年10月17日至2016年12月25日）、654579834433009277（2016年10月18日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限68天，自2016年10月18日至2016年12月25日）、657198085868579676（2016年10月25日、借款金额2050元，年化利率24%，借款期限70天，自2016年10月25日至2017年1月3日）、658199646384222085（2016年10月28日、借款金额14580元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年10月28日至2017年1月7日）。前述12份《借出协议》中均约定：1、还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息；2、出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；3、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基数，按照24%的年化利率计收罚息，直至借款人清偿全部借款本息为止；4、出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效；5、本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。在前述12份协议分别签订的当日，黎明朗通过转账方式履行了协议中的出借款项义务，共计63830元。杨中华作为甲方（出借人），熊军作为乙方（借款人），人人行公司作为丙方，人人催科技有限公司作为丁方，四方分别签订《借出协议》9份，协议编号、签订时间、借款金额、利率及借款期限分别为633311946540157248（2016年8月20日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限122天，自2016年8月20日至2016年12月20日）、650249128827785132（2016年10月6日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限72天，自2016年10月6日至2016年12月17日）、656236918710976187（2016年10月22日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限73天，自2016年10月22日至2017年1月3日）、658286925702291325（2016年10月28日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年10月28日至2017年1月7日）、658584038185471795（2016年10月29日、借款金额1000元，年化利率24%，借款期限74天，自2016年10月29日至2017年1月11日）、659320055556972864（2016年10月31日、借款金额19000元，年化利率24%，借款期限72天，自2016年10月31日至2017年1月11日）、661292663395544468（2016年11月5日、借款金额5000元，年化利率24%，借款期限71天，自2016年11月5日至2017年1月15日）、662313958959070155（2016年11月8日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限120天，自2016年11月8日至2017年3月8日）、667638041401187811（2016年11月23日、借款金额10000元，年化利率24%，借款期限64天，自2016年11月23日至2017年1月26日）。前述9份《借出协议》中均约定：1、还款方式为借款期限到期日一次性偿还本金和利息；2、出借人通过借贷宝平台同意向借款人出借资金后，将出借资金存入出借人借贷宝账户，并授权人人行将出借资金由出借人借贷宝账户划转至借款人借贷宝账户，划转完毕即视为借款成功，借款成功次日即为利息起算日；3、还款日的次日视为宽限期，借款人在还款日前未足额偿还借款本金和利息的，宽限期当日仍以未偿还借款本金为基数，按照本协议约定的借款利率计收利息，借款人于宽限期仍未足额偿还借款本息的，视为借款人逾期，自宽限期次日起，以截至当日未偿还借款本金为基数，按照24%的年化利率计收罚息，直至借款人清偿全部借款本息为止；4、出借人有权将本协议项下的部分或全部债权转让给借贷宝平台上的其他注册用户，出借人委托人人行将债权转让事项通过向借款人在借贷宝平台注册手机号码发送短信或平台信息推送的方式通知借款人，短信或平台信息推送一经发出即视为已通知借款人。借款人同意，人人行将债权转让事项通知借款人时，可以不告知债权受让人的真实姓名，无论是否知晓债权受让人真实姓名，该债权转让均对借款人生效；5、本协议采用电子文本形式制成，经借款人通过借贷宝平台在线同意发布后成立，在出借人的出借资金划付至借款人借贷宝账户之日起生效，各方均认可电子文本形式的协议效力。在前述9份协议分别签订的当日，杨中华通过转账方式履行了协议中的出借款项义务，共计67000元。2018年11月24日，案外人敖波作为转让方（甲方），杨中华作为受让方（乙方），双方签订了《债权转让协议书》，主要约定：甲方于2016年9月13日至2016年12月15日期间，通过借贷宝平台借款给债务人熊军共计45笔，合计本金214710元，年利率24%；2、甲方自愿将其享有的第一条约定的债权全部转让给乙方，自本协议签订之日该债权归乙方所有。同日，案外人杜强作为转让方（甲方），杨中华作为受让方（乙方），双方签订了《债权转让协议书》，主要约定：甲方于2016年9月30日至2016年12月12日期间，通过借贷宝平台借款给债务人熊军共计5笔，合计本金31310元，年利率24%；2、甲方自愿将其享有的第一条约定的债权全部转让给乙方，自本协议签订之日该债权归乙方所有。同日，案外人黎明朗作为转让方（甲方），杨中华作为受让方（乙方），双方签订了《债权转让协议书》，主要约定：甲方于2016年8月24日至2016年10月28日期间，通过借贷宝平台借款给债务人熊军共计12笔，合计本金63830元，年利率24%；2、甲方自愿将其享有的第一条约定的债权全部转让给乙方，自本协议签订之日该债权归乙方所有。2018年12月5日，杨中华因本案纠纷向重庆市九龙坡人民法院申请财产保全，交纳案件保全费3520元。一审法院另查明，熊军、郑丽于2014年2月20日登记结婚。根据杨中华提交的《借出协议》（635754016374625592、2016年8月27日、借款金额200元，年化利率24%，借款期限115天，自2016年8月27日至2016年12月20日）后附的还款转账记录载明：熊军于2016年12月20日还款利息3.02元，于2017年1月16日还款利息0.62元、罚息3.38元，于2017年3月1日还款罚息3.74元、《借出协议》（633311946540157248、2016年8月20日、借款金额2000元，年化利率24%，借款期限122天，自2016年8月20日至2016年12月20日）后附的还款转账记录载明：熊军于2016年12月21日还款利息21.64元，于2017年1月25日还款利息8.43元。熊军于一审庭审中陈述收到了债权转让通知书，但是对债权转让不认可。 一审法院认为，杨中华通过借贷宝平台先后向熊军提供9笔借款共计67000元，双方因此建立民间借贷关系，该借贷关系真实、合法、有效，应受法律保护。根据9份《借出协议》，借贷双方分别约定借款期限为从2016年8月20日至2016年12月20日、2016年10月6日至2016年12月17日、2016年10月22日至2017年1月3日、2016年10月28日至2017年1月7日、自2016年10月29日至2017年1月11日、2016年10月31日至2017年1月11日、2016年11月5日至2017年1月15日、2016年11月8日至2017年3月8日、2016年11月23日至2017年1月26日，逾期还款的，自宽限期次日起，按照年利率24%计收利息。现9笔借款的还款期限已届满，熊军未按约定还本付息，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。2016年8月20日《借出协议》中出借的2000元，熊军于2016年12月21日还款利息21.64元，于2017年1月25日还款利息8.43元，经核算，截止2017年1月25日，熊军欠付利息176.6元。杨中华要求熊军返还借款本金67000元并支付利息（以2000元为基数，按年利率24%标准，从2017年1月26日起计算至本金还清日止，另支付截止2017年1月25日的利息176.6元；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月6日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月22日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月28日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月29日起计算至本金还清日止；以19000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月31日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月5日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月23日起计算至本金还清日止），符合《借出协议》的约定及法律的规定，一审法院予以支持。案外人敖波通过借贷宝平台先后向熊军提供45笔借款共计214710元，双方因此建立民间借贷关系，该借贷关系真实、合法、有效，应受法律保护。根据45份《借出协议》，借贷双方分别约定借款期限从2016年9月13日至2016年12月29日、从2016年9月30日至2016年12月17日、从2016年10月7日至2016年12月17日、从2016年10月9日至2016年12月29日、从2016年10月17日至2016年12月25日、从2016年10月22日至2017年1月3日、从2016年10月26日至2017年1月3日、从2016年10月29日至2017年1月7日、从2016年11月5日至2016年12月21日、从2016年11月5日至2017年1月15日、从2016年11月6日至2017年1月15日、从2016年11月6日至2017年1月19日、从2016年11月8日至2017年1月19日、从2016年11月8日至2017年1月23日、从2016年11月10日至2017年1月10日、从2016年11月10日至2017年1月13日、从2016年11月11日至2017年1月13日、从2016年11月11日至2017年1月23日、从2016年11月13日至2017年1月23日、从2016年11月15日至2017年1月19日、从2016年11月16日至2017年1月19日、从2016年11月17日至2017年1月23日、从2016年11月18日至2017年1月23日、从2016年11月18日至2017年1月30日、从2016年11月20日至2016年12月31日、从2016年11月23日至2017年1月26日、从2016年11月25日至2017年1月26日、从2016年11月25日至2017年1月30日、从2016年11月26日至2017年1月30日、从2016年11月26日至2017年2月5日、从2016年12月7日至2017年2月5日、从2016年12月7日至2017年2月9日、从2016年12月9日至2017年2月9日、从2016年12月10日至2017年2月9日、从2016年12月10日至2017年2月3日、从2016年12月11日至2017年2月3日、从2016年12月12日至2017年2月3日、从2016年12月12日至2017年2月13日、从2016年12月13日至2017年2月13日、从2016年12月15日至2017年2月17日，逾期还款的，自宽限期次日起，按照年利率24%计收罚息。现45笔借款的还款期限已届满，熊军未按约定还本付息，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。杨中华要求熊军返还借款本金214710元并支付利息（以2800元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月13日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月30日起计算至本金还清日止；以1000元为本金，按照年利率24%标准，从2016年10月7日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月9日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月17日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月22日起计算至本金还清日止；以3500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月26日起计算至本金还清日止；以4000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月29日起计算至本金还清日止；以13790元为基数，按照年利率23%标准，从2016年11月5日起至2016年12月22日止，另按照年利率24%标准，从2016年12月23日起计算至本金还清日止；以2500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月5日起计算至本金还清日止；以12500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月6日起计算至本金还清日止；以3000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月6日起计算至本金还清日止；以7000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以5500元为基数，按照年利率24%为基数，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月10日起计算至本金还清日止；以9000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月10日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月11日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月11日起计算至本金还清日止；以3500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月13日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月15日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月16日起计算至本金还清日止；以2200元为基数，按照年利率24%为标准，从2016年11月17日起计算至本金还清日止；以7800元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月18日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月18日起计算至本金还清日止；以27000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月20日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月23日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月25日起计算至本金还清日止；以300为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月25日起计算至本金还清日止；以7700元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以12000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月7日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月7日起计算至本金还清日止；以1400元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月9日起计算至本金还清日止；以1680元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月10日起计算至本金还清日止；以400元为本金，按照年利率24%为标准，从2016年12月10日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月11日起计算至本金还清日止；以4600元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月12日起计算至本金还清日止；以4000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月12日起计算至本金还清日止；以2040元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月13日起计算至本金还清日止；以6500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月15日起计算至本金还清日止），符合《借出协议》的约定及法律的规定，一审法院予以支持。案外人杜强通过借贷宝平台先后向熊军提供5笔借款共计31310元，双方因此建立民间借贷关系，该借贷关系真实、合法、有效，应受法律保护。根据5份《借出协议》，借贷双方分别约定借款期限从2016年9月30日至2016年12月17日、从2016年12月8日至2017年2月9日、从2016年11月26日至2017年1月30日、从2016年12月12日至2017年2月13日，逾期还款的，自宽限期次日起，按照年利率24%计收利息。现5笔借款的还款期限已届满，熊军未按约定还本付息，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。杨中华要求熊军返还借款本金31310元并支付利息（以6330元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月30日起计算至本金还清日止；以8920元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月8日起计算至本金还清日止；以10000元本金为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以6060元为基数，按照年利率24%，从2016年12月12日起计算至本金还清日止），符合《借出协议》的约定及法律的规定，一审法院予以支持。案外人黎明朗通过借贷宝平台先后向熊军提供12笔借款共计63830元，双方因此建立民间借贷关系，该借贷关系真实、合法、有效，应受法律保护。根据12份《借出协议》，借贷双方分别约定借款期限从2016年8月24日至2016年12月20日、从2016年8月26日至2016年12月20日、从2016年8月27日至2016年12月20日、从2016年10月9日至2016年12月29日）、从2016年10月17日至2016年12月25日、从2016年10月18日至2016年12月25日、从2016年10月25日至2017年1月3日、从2016年10月28日至2017年1月7日，现12笔借款的还款期限已届满，被告未按约定还本付息，构成违约，依法应当承担相应的违约责任。2016年8月27日的《借出协议》中出借金额200元，熊军于2016年12月20日还款利息3.02元，于2017年1月16日还款利息0.62元、罚息3.38元，于2017年3月1日还款罚息3.74元，经核算，截止2017年3月1日，熊军欠付利息13.64元。杨中华要求熊军返还借款本金63830元并支付利息（以2000元为基数，按年利率24%标准，从2016年8月24日起计算至本金还清日止；以15000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年8月26日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年8月27日起计算至本金还清日止；以200元为基数，按照年利率24%标准，从2017年3月2日起计算至本金还清日止，另支付截止2017年3月1日的利息13.64元；以5000元为基数，按照年利率24%，从2016年10月9日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月17日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月18日起计算至本金还清日止；以2050元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月25日起计算至本金还清日止；以14580元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月28日起计算至本金还清日止），符合《借出协议》的约定及法律的规定，一审法院予以支持。杨中华与案外人敖波、杜强、黎明朗签订《债权转让协议书》合法有效，杨中华合法受让该协议约定债权，有权向熊军主张权利，故对杨中华要求熊军偿还借款本金376850元及利息的诉讼请求，一审法院予以支持。关于郑丽是否承担偿还责任的问题。熊军与郑丽于2014年2月20日登记结婚，本案借款发生在夫妻关系存续期间。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应认定为夫妻共同债务。”家庭日常生活所需是指夫妻双方及其共同生活的未成年子女在日常生活中的必要开支，如正常的衣食住行、医疗保健、子女教育、老人赡养、文化消费等。本案中，熊军向杨中华、案外人敖波、杜强、黎明朗连续单笔借款金额小，结合当地经济发展水平及交易习惯，本案熊军向杨中华、案外人敖波、杜强、黎明朗的借款未超出家庭日常生活所需，郑丽应当承担共同偿还责任。杨中华合法受让案外人敖波、杜强、黎明朗约定的债权，有权向郑丽主张权利，故一审法院对杨中华要求郑丽承担本案债务的诉讼请求，予以支持。 一审法院判决：熊军、郑丽于一审判决生效之日起三日内偿还杨中华借款本金67000元并支付利息（以2000元为基数，按年利率24%标准，从2017年1月26日起计算至本金还清日止，另支付截止2017年1月25日的利息176.6元；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月6日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月22日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月28日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月29日起计算至本金还清日止；以19000元为基数，按年利率24%标准，从2016年10月31日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月5日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按年利率24%标准，从2016年11月23日起计算至本金还清日止）；二、熊军、郑丽于一审判决生效之日起三日内偿还杨中华借款本金214710元并支付利息（以2800元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月13日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月30日起计算至本金还清日止；以1000元为本金，按照年利率24%标准，从2016年10月7日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月9日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月17日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月22日起计算至本金还清日止；以3500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月26日起计算至本金还清日止；以4000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月29日起计算至本金还清日止；以13790元为基数，按照年利率23%标准，从2016年11月5日起至2016年12月22日止，另按照年利率24%标准，从2016年12月23日起计算至本金还清日止；以2500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月5日起计算至本金还清日止；以12500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月6日起计算至本金还清日止；以3000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月6日起计算至本金还清日止；以7000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以5500元为基数，按照年利率24%为基数，从2016年11月8日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月10日起计算至本金还清日止；以9000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月10日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月11日起计算至本金还清日止；以1000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月11日起计算至本金还清日止；以3500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月13日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月15日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月16日起计算至本金还清日止；以2200元为基数，按照年利率24%为标准，从2016年11月17日起计算至本金还清日止；以7800元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月18日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月18日起计算至本金还清日止；以27000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月20日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月23日起计算至本金还清日止；以2000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月25日起计算至本金还清日止；以300为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月25日起计算至本金还清日止；以7700元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以12000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月7日起计算至本金还清日止；以8000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月7日起计算至本金还清日止；以1400元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月9日起计算至本金还清日止；以1680元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月10日起计算至本金还清日止；以400元为本金，按照年利率24%为标准，从2016年12月10日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月11日起计算至本金还清日止；以4600元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月12日起计算至本金还清日止；以4000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月12日起计算至本金还清日止；以2040元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月13日起计算至本金还清日止；以6500元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月15日起计算至本金还清日止）；三、熊军、郑丽于一审判决生效之日起三日内偿还杨中华借款本金31310元并支付利息（以6330元为基数，按年利率24%标准，从2016年9月30日起计算至本金还清日止；以8920元为基数，按照年利率24%标准，从2016年12月8日起计算至本金还清日止；以10000元本金为基数，按照年利率24%标准，从2016年11月26日起计算至本金还清日止；以6060元为基数，按照年利率24%，从2016年12月12日起计算至本金还清日止）；四、熊军、郑丽于一审判决生效之日起三日内偿还杨中华借款本金63830元并支付利息（以2000元为基数，按年利率24%标准，从2016年8月24日起计算至本金还清日止；以15000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年8月26日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年8月27日起计算至本金还清日止；以200元为基数，按照年利率24%标准，从2017年3月2日起计算至本金还清日止，另支付截止2017年3月1日的利息13.64元；以5000元为基数，按照年利率24%，从2016年10月9日起计算至本金还清日止；以5000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月17日起计算至本金还清日止；以10000元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月18日起计算至本金还清日止；以2050元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月25日起计算至本金还清日止；以14580元为基数，按照年利率24%标准，从2016年10月28日起计算至本金还清日止）；五、驳回杨中华的其他诉讼请求。一审案件受理费9530元，减半收取4765元，保全费3520元，由杨中华负担785元，由熊军、郑丽负担7500元。 本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。熊军向本院举示如下证据：1、熊军与案外人何宏树签订的编号为618454310260306991的《借出协议》；2、从人人行公司的借贷宝平台截屏打印的《关于变更诉讼管辖地的补充协议》。上述证据拟证明熊军与案外人何宏树签订的协议中载明的涉及争议解决等条款内容与杨中华举示的《借出协议》不一致，杨中华所举示的协议在没有经过熊军同意的情况下被单方修改了，应为无效。杨中华质证后认为，证据1与本案无关，即使有调整也是人人行公司的借贷宝平台作出的，与杨中华无关，并非杨中华所为。且该修改也改变不了双方间借贷关系的成立；对证据2的真实性有异议，即使真实，也系人人行公司的借贷宝平台根据实际情况所作的调整，与本案无关，不能达到熊军意欲证明的目的。本院认为，熊军举示的上述两份证据要么系熊军与案外人所签订协议，要么系人人行公司平台信息，并未直接涉及杨中华或杨中华受让债权的原债权人，没有形成证据链以达到熊军意欲证明的目的。同时，上述两份证据形成于一审诉讼之前且能够取得，亦不属于最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第四十一条规定的二审程序中的新的证据。故对熊军举示的上述两份证据本院不予采信。 二审审理查明的事实与一审审理查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，案外人敖波、杜强、黎明朗通过人人行公司的借贷宝平台向熊军提供借款，双方由此建立民间借贷关系，该借贷关系真实、合法、有效，应受法律保护。根据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条之规定，作为债权人的敖波、杜强、黎明朗有权将其享有的合同权利转让给第三人，且仅需通知债务人即可，而无须债务人同意。因此，敖波、杜强、黎明朗与杨中华签订的《债权转让协议书》合法有效，杨中华合法受让了协议约定的债权。同时，熊军在一审中亦自述收到了债权转让通知书，表明债权人已依法履行了通知义务，故案涉债权转让已对熊军产生法律效力，杨中华有权向熊军主张权利。综上所述，熊军认为债权转让无效的上诉理由不能成立，其认为杨中华举示的协议无效的上诉理由亦不能成立。 综上，上诉人熊军的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项之规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费9530元，由熊军负担。 本判决为终审判决。 审 判 长  李 娅 审 判 员  郑 鹏 审 判 员  赵 一 二〇一九年八月二日 法官助理  马金明 书 记 员  赵 玲