文书内容江苏省溧阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0481民初1921号原告：杨娟，女，1978年8月23日生，汉族，溧阳市人，户籍地溧阳市，住溧阳市。委托诉讼代理人：陶国栋，江苏宏拓律师事务所律师。被告：高建琴（曾用名：高郡），女，1971年12月15日生，汉族，溧阳市人，户籍地溧阳市，住溧阳市。被告：吕涛，男，1971年8月19日生，汉族，溧阳市人，户籍地溧阳市，住溧阳市。以上两被告共同委托诉讼代理人：周飞，江苏晔楷律师事务所律师。以上两被告共同委托诉讼代理人：卢蒙瑶，江苏晔楷律师事务所实习律师。原告杨娟与被告吕涛、高建琴民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月5日、8月9日对本案公开开庭进行了两次审理。原告杨娟（参加第二次庭审）及其委托诉讼代理人陶国栋，被告吕涛（参加第二次庭审）、高建琴的共同委托诉讼代理人周飞、卢蒙瑶均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告杨娟向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告立即归还借款409500元，并承担从2018年12月1日起至实际还款之日止月息2分的利息；2、案件受理费由被告负担。事实和理由：2013年9月22日起至2015年2月3日止，被告吕涛以需要资金周转为由陆续分8次向原告借款现金共计33万元。原告均已现金形式支付给被告。被告分别出具了借条。双方口头约定月利率为3分。2018年2月10日，原告与被告吕涛结算，一致认可截止2018年2月10日，被告吕涛还结欠原告利息47000元，并出具了利息欠条。之后，被告吕涛又支付过部分利息。倒了2018年10月3日，原告又与被告结算，一致认可被告结欠原告2018年7月、8月、9月三个月的利息为32500元，由吕涛出具借条，并且由吕涛的配偶高建琴以小名高郡的名字签字认可。之后，被告又支付了为维护其合法权益，原告诉请法院判如所请。年月份和月份的利息。至今，被告尚欠原告本金加利息409500元和2018年12月份至今的利息。被告吕涛辩称：1、从第二笔借款即2014年9月27日的借款开始预扣了月息3分的利息，按照惯例，今后的借款均预扣扣除了利息。2、截止目前为止，被告吕涛以现金和银行打款的方式累计支付利息已经超过40万元。3、从原告诉状中所陈述的事实可以看出，在被告吕涛没有归还完借款的情况下，原告再次且多次向被告提供借款来收取高额的利息收益，且原告在溧阳法院还有以民间借贷为由起诉另外的借款人要求还款，故被告认为，原告提供借款的行为表现出经常性、反复性、营业性，属于未经批准擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所以案涉合同属于违反强制性规定的无效合同。综上，请求法院驳回原告的诉讼请求。被告高建琴辩称：1、原告方提供的案涉借条均没有被告高建琴的签字，而2018年10月3日形成的欠条上虽有高郡的签名，但是该签字不在承诺人处，高建琴签字是为了督促吕涛还款。2、原告提供给被告吕涛借款期间，两被告均没有为家庭共同生活添置过房产、车辆等日常生活需要的重大开支。综上，被告高建琴不应当承担还款责任。原告杨娟围绕诉讼请求依法提交了借条七份、欠条二份、结婚登记申请书、微信聊天记录截屏一份，本院调取了（2016）苏0481民初3041号民事判决书、（2017）苏0481民初7406号民事调解书、（2017）苏0481民初7539号民事调解书、（2019）苏0481民初3364号立案审批表各一份。本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月22日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金捌万元整（¥80000.00）吕涛2013年9月22日”。2014年9月27日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金伍万元整（¥50000.00）吕涛2013年9月27日利息现付”。2014年10月14日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借到杨娟人民币现金贰万元整（¥20000.00）吕涛2014.10.14”。2014年12月5日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借到杨娟人民币现金叁万元整（¥30000.00）吕涛2014.12.5”。2015年2月3日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金。（玖万元整）（¥90000.00）吕涛2015.2.3”。2015年2月9日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金（叁万元整）（¥30000.00）吕涛2015年2月9日”。2015年2月12日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金贰万元整（¥20000.00）吕涛2015.2.12”。2015年2月13日，被告吕涛向原告杨娟借款并出具借条一份，其内容为“借条今借杨娟人民币现金壹万元整（¥80000.00）吕涛2015.2.13”。2018年2月10日，被告吕涛向原告杨娟出具欠条一份，其内容为“欠条今欠杨娟本金到2018年2月底总计肆万柒仟元整（¥47000.00），于2018年5月底之前还清。吕涛2018年2月10日”。2018年10月3日，被告吕涛、高建琴向原告杨娟出具欠条一份，其内容为“欠条今欠杨娟2018年7月、8月、9月利息共计叁万贰仟伍佰元整，于2018年11月、12月及2019年1月底之前三次还清。承诺人：吕涛2018年10月3日高郡”。上述借条和欠条出具后，被告吕涛均以相关借条和欠条所载明的金额（借款本金33万元、利息款47000元和32500元）、按照月息3分的利率标准，每月向原告杨娟支付利息（根据双方之间的微信聊天记录显示：2018年4月份吕涛应付利息为47000元的利息1410元和33万元的利息9900元），并且截止2018年11月份，被告吕涛已支付除了欠条载明的利息款47000元和32500元之外的其余利息。本院认为，本案的争议焦点为：1、案涉民间借贷合同的效力问题；2、案涉借款的本金数额是多少；3、案涉借款的还款数额是多少；4、两被告的责任承担问题。（一）关于案涉民间借贷合同的效力问题。本案原告杨娟自2016年至2019年，以原告身份在本院提起的民间借贷纠纷案件合计6件，其面向多人多次提供借款，且与借款方均约定了高额的借款利息，其提供借款的行为存在经常性、反复性、营业性。基于上述事实，本院认为原告杨娟的行为违反了《中华人民共和国银行业监督管理法》第19条“不得从事银行业金融机构的业务活动”的强制性规定，存在“经常性放贷”的情形，其与被告吕涛之间订立的民间借贷合同无效。（二）案涉借款的本金数额是多少。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金”。本案中，借款双方均陈述款项的交付方式为现金交付，被告虽抗辩多笔借款在交付时预扣了利息，但未提供证据予以证明，因此，除了原告认可的2014年9月27日出借的借款预扣了1500元利息，即实际出借48500元，其余均应以借条载明的金额作为借款本金予以计算，故案涉借款本金共计328500元。（三）案涉借款的还款数额是多少。本案中，被告仅口头陈述其还款已超过40万元，但未提供其他证据予以补充证明，鉴于借款双方均认可案涉借款系以相关借条和欠条所载明的金额以月息3分的标准付息，而且双方已经按月计算至2018年11月份，被告除了欠条载明的利息欠款部分，其余利息已支付至2018年11月份，故根据本院前述付息规律计算（不预扣借款本月利息，后附表一），截止2018年11月30日，被告按照原告的要求应支付的利息款共计512640元，扣除欠条金额79500元（47000元+32500元），估算被告已还款433140元。（四）两被告的责任承担问题。根据前述分析，原告杨娟与被告吕涛之间的民间借贷合同因违反法律的强制性规定而被认定为无效。合同无效后，因该合同取得的财产，应当予以返还;不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此遭受的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案中，原告提供了328500元借款本金，被告应予以全额返回。无效合同的订立和履行势必给原告造成资金占用期间的利息损失，本院酌定被告应按照年息6%的利率标准向原告支付该笔损失费，经计算（附表二），截止2018年11月30日，该笔费用为84972.5元。鉴于本院估算了被告截止2018年11月30日的还款数额为433140元，故被告已还清了案涉债务，两被告在本案中无需再承担任何责任。综上，原告的全部诉讼请求于法无据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：驳回原告杨娟的全部诉讼请求。案件受理费7600元，诉讼保全费2620元，合计10220元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费7600元。审 判 长  王玉燕人民陪审员  梁青建人民陪审员  史金荣二〇一九年八月二十八日书 记 员  云 露附表一：估算还款数额表            序号              借款时间              借款本金（元）              截止日期              月数              利率标准              利息金额（元）                  1              2013年9月22日              80000              2015年2月28日              17              月息3%              40800                  2              2014年9月27日              50000              2015年2月28日              5              月息3%              7500                  3              2014年10月14日              20000              2015年2月28日              4              月息3%              2400                  4              2014年12月5日              30000              2015年2月28日              2              月息3%              1800                  5              2015年2月3日              90000              2015年2月28日              0              月息3%              0                  6              2015年2月9日              30000              2015年2月28日              0              月息3%              0                  7              2015年2月12日              20000              2015年2月28日              0              月息3%              0                  8              2015年2月13日              10000              2015年2月28日              0              月息3%              0                  9              2015年2月28日              330000              2018年2月28日              36              每月9900元              356400                  10              2018年2月28日              33万元+4.7万元              2018年9月30日              7              每月11310元              79170                  11              2018年9月30日              33万元+4.7万元+3.25万元              2018年11月30日              2              每月12285元              24570                  不包含借款本月，应付利息共计512640元，扣除欠条金额79500元，估算实付433140元      附表二：利息计算表            序号              借款时间              借款本金（元）              截止日期              天数              利率标准              利息金额（元）                  1              2013年9月22日              80000              2018年2月28日              1620              年息6%              21600                  2              2014年9月27日              48500              2018年2月28日              1250              年息6%              10104.16667                  3              2014年10月14日              20000              2018年2月28日              1233              年息6%              4110                  4              2014年12月5日              30000              2018年2月28日              1181              年息6%              5905                  5              2015年2月3日              90000              2018年2月28日              1121              年息6%              16815                  6              2015年2月9日              30000              2018年2月28日              1115              年息6%              5575                  7              2015年2月12日              20000              2018年2月28日              1112              年息6%              3706.666667                  8              2015年2月13日              10000              2018年2月28日              1111              年息6%              1851.666667                  9              2018年2月28日              330000              2018年11月30日              275              年息6%              15125                  按照年息6%计算截止至2018年11月30日的利息为84792.50元，加上本金33万元，合计414792.50元