福建省安溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0524民初2499号 原告：中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司，住所地：泉州市区丰泽街保险大厦。统一社会信用代码：913505008561069455。 负责人：陈文俊，任分公司总经理。 委托诉讼代理人：孙小莉，福建联合信实（泉州）律师事务所律师。 被告：廖艺彬，女，1978年2月9日出生，汉族，住福建省安溪县。 原告中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司（以下简称泉州人保）与被告廖艺彬保证保险合同纠纷一案，本院于2019年5月15日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告泉州人保的特别授权委托诉讼代理人孙小莉到庭参加诉讼，被告廖艺彬经本院公告送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 泉州人保向本院提出诉讼请求：1.廖艺彬赔偿泉州人保垫付的保险赔款56,745.67元、未付保费32,525.28元及以前述款项合计金额为基数自2016年9月20日起按日千分之一计算至廖艺彬实际赔偿之日止的违约金；2.由廖艺彬承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2015年11月11日，廖艺彬向泉州人保递交《个人信用贷款保证保险投保单》，请求泉州人保为其在中国光大银行股份有限公司泉州分行（以下简称泉州光大银行）的借款提供保证保险，泉州人保经审核后同意承保。同月12日，泉州人保向廖艺彬出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号为PBBR201535050000000302。该《保险单》主要载明以下事项：投保人为廖艺彬，保险人为泉州人保，被保险人为泉州光大银行；贷款金额为66,000元；保费总额为39,411.36元，保费分36期支付，每期支付1,094.76元，赔偿等待期为80天；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项（包括泉州人保垫付的赔偿款和廖艺彬的未付保费）为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；同时，泉州人保基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。泉州人保向廖艺彬出具保单之后，廖艺彬与泉州光大银行签订《个人贷款合同（无担保条款）》。泉州光大银行于2015年11月23日向廖艺彬发放贷款66,000元。廖艺彬取得借款后，自2016年7月2日起，未能按照《个人贷款合同（无担保条款）》的约定向泉州光大银行履行还款付息义务，至同年9月20日已经逾期达到80天，致使泉州光大银行向泉州人保索赔。同年9月20日，泉州人保向泉州光大银行支付了保险理赔款56,745.67元。泉州人保理赔后，泉州光大银行向泉州人保出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认将其对廖艺彬追偿的全部权益转让给泉州人保。截至泉州人保起诉之日，除泉州人保代廖艺彬向泉州光大银行垫付的款项外，廖艺彬尚欠泉州人保保费32,525.28元未支付，以上款项合计174,346.17元。综上所述，廖艺彬作为投保人未能及时履行合同义务，致使泉州人保向被保险人支付保险赔款，其应当按照保单的要求向泉州人保支付其已经垫付的保险赔款、未付保费、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 廖艺彬既未作书面答辩，也未向本院提交任何书面证据。 廖艺彬经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并在本院指定的举证期限内提交证据或申请延期举证，视为自愿放弃举证、质证的权利，并承认泉州人保在本案中所主张的事实。故对泉州人保主张的事实确认如下：2015年11月11日，廖艺彬因拟向泉州光大银行申请个人贷款，向泉州人保提交《个人信用贷款保证保险投保单》。同月12日，泉州人保经审核后签发了一份投保人为廖艺彬、被保险人为泉州光大银行的《个人信用贷款保证保险保险单》（保单号：ＰＢＢＲ201535050000000302）。保险单约定：泉州人保为廖艺彬在泉州光大银行的贷款66000元提供个人信用贷款保证保险；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为39411.36元，缴纳方式为每月按时缴纳，每月保险费为1094.76元；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人基于投保人违约而理赔后保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。个人信用贷款保证保险（多年期）条款还对保险责任、责任免除、保险人义务、投保人和被保险人义务、赔偿处理等作出了约定。同月20日，廖艺彬向泉州人保出具一份客户声明书。客户声明书明确载明：……二、提供的《投保单》、《征信授权委托书》、《资金使用说明书》等所有信息真实，且均是本人签名；三、已明确知悉“人保助贷险”所有费用标准及手续，包括银行贷款年利率6.65%，本次贷款保险费保费率18%，每月还款日期20日，退保费率标准、提前还款手续等……。同月23日，泉州光大银行与廖艺彬签订了《个人贷款合同（无担保条款）》（合同编号：79521516002091）（以下简称《贷款合同》）。其中《贷款合同》附表约定：贷款种类为人保个人小额信用贷款；贷款用途为生产生活所需；贷款金额为66000元；贷款期限为36个月，自2015年11月23日至2018年11月23日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准贷款利率4.75%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为6.65%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调；贷款发放至借款人在贷款行开立的指定账户内，户名：廖艺彬，账号：62×××91，开户行：泉州光大银行；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还。上述手续签订完整后，泉州光大银行依约于同年11月23日将贷款66000元发放至廖艺彬的账户，但廖艺彬未能按《贷款合同》约定偿还泉州光大银行贷款本息。2016年9月19日，泉州光大银行向泉州人保提出索赔申请。同月20日，泉州人保经审核，于同日将廖艺彬尚欠泉州光大银行贷款本息56745.67元支付给泉州光大银行。同月21日，泉州光大银行出具《代偿债务与权益转让确认书》一份给泉州人保收执。另，廖艺彬至今尚欠泉州人保保险费32525.28元。泉州人保为此事实向本院提供泉州人保的营业执照复印件、廖艺彬的身份证复印件、个人信用贷款保证保险投保单复印件、个人信用贷款保证保险（多年期）条款复印件、个人信用贷款保证保险保险单原件及复印件、客户声明书原件及复印件、个人贷款合同（无担保条款）原件及复印件、贷款借据原件及复印件、还款情况系统截图、保费缴交情况系统截图、索赔申请书原件及复印件、理赔确认书原件及复印件、代偿债务与权益转让确认书原件及复印件加以佐证。上述证据经本院审查，符合证据的采信条件，本院依法予以确认并在卷佐证。 本院认为，廖艺彬与泉州人保签订的《保证保险合同》系当事人的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的效力性、强制性规定，合法有效。双方当事人理应依合同约定履行各自的义务。泉州人保在廖艺彬未按期履行还款义务后，按照合同约定承担保证保险责任，向泉州光大银行赔偿廖艺彬未偿还的款项56,745.67元，泉州人保即取得在赔偿范围内向廖艺彬追偿的权利。廖艺彬在泉州人保支付泉州光大银行理赔款后超过30天，仍未向泉州人保归还全部赔偿款项和未付保费，已构成违约，应承担违约责任。故泉州人保请求廖艺彬支付泉州人保代为清偿的款项及未支付的保险费，符合法律规定，本院予以支持。同时，根据合同约定，廖艺彬应向泉州人保支付代为清偿的款项违约金，但保险单关于按日千分之一计算违约金的标准偏高，本院予以调整为按月利率2%计算违约金。泉州人保请求廖艺彬支付剩余保险费的违约金，于法无据，本院不予支持。综上，泉州人保的诉求合法有据的部分，本院予以支持；廖艺彬经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。本院依法缺席审理，在查明事实后，可依法迳行判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第六十条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、廖艺彬应在本判决生效之日起十日内支付给中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司代偿款项56,745.67元及违约金（违约金自2016年9月20日起按月利率2%计算至本判决确定的履行期限届满之日止）； 二、廖艺彬应在本判决生效之日起十日内支付中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司尚欠的保险费32,525.28元； 三、驳回中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,787元，由廖艺彬负担3,400元，由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司负担387元，应在判决生效后五日内缴交；中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司多交的3,400元予以退还；其他诉讼费用（公告费）260元，由廖艺彬负担，鉴于该款已由中国人民财产保险股份有限公司泉州市分公司先行垫付，廖艺彬在返还上述款项时应一并予以支付。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审 判 长  林清艺 人民陪审员  陈景渊 人民陪审员  刘月芳 二〇一九年八月二十七日 法官助理李裕鹏 书记员陈榕榕 附：本案所适用主要法律、法规、司法解释 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 法官提示《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-