鄂尔多斯市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）内06民终1077号 上诉人（原审被告）：中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司。 负责人：刘某。 委托诉讼代理人：邬某。 被上诉人（原审原告）：张某，现住内蒙古自治区鄂尔多斯市。 委托诉讼代理人：牧某，内蒙古义盟律师事务所律师。 上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司因与被上诉人张某保险合同纠纷一案，不服内蒙古自治区乌审旗人民法院（2018）内0626民初1730号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年6月4日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司的委托诉讼代理人邬某与被上诉人张某的委托诉讼代理人牧某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司上诉请求：1、请求二审法院判决上诉人不承担赔偿责任；2、被上诉人承担一、二审诉讼费及鉴定费。事实和理由：原审法院认定事实不清，适用条款错误，判决上诉人承担赔偿责任不合理。被保险人王生军未取得机动车驾驶证出险，属于约定的免责事由，保险合同属于双方当事人自愿达成的合议，且投保单有被保险人的签章，并在投保单投保人申明一栏中明确写明：投保人已收悉并仔细阅读了保险条款，尤其是黑字体部分的免责条款内容，足以证明被保险人尽到了如实告知义务，免责条款生效，被上诉人不应承担赔偿责任。虽鉴定投保单上的签字并非被保险人本人签字，但依据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条的规定，本案中投保人已经以现金形式交纳保险费，完全符合上述法律规定，故免责条款生效，被上诉人不应承担赔偿责任。依据《最高人民法院关于保险法司法解释》第十条的规定，本案中被保险人违背《道路交通安全法》中的行政法规，且投保单中也载明被保险人明确阅读了免责条款，故该免责条款生效，上诉人也不应承担赔偿责任。即便上诉人承担赔偿责任，医药费被上诉人已经在处理交通事故时按照责任比例由交通肇事者进行了赔付，依据保监会发布的《健康保险管理办法》第四条的规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额，而本次事故中一审法院判决承担了限额医药费6万元，医药费最少应该按照责任比例扣除48664.73【（87329.46-10000）*50%+10000】，上诉人只承担38664.73元即可。综上，请求人民法院支持上诉人的上诉请求，维护上诉人的合法权益。 被上诉人张某辩称，不同意上诉人的上诉请求。第一，上诉状引用的法律条款所述的追认是指合同效力的追认，原审认定上诉人承担责任是基于没有尽到如实告知义务，因此原审判决正确；第二，关于重复赔偿问题，被上诉人与肇事司机达成的协议是基于应赔偿数额达成的非精确赔偿协议，协议中的已赔偿项目应当理解为被赔偿人不能以该项目向赔偿人再另行主张赔偿，而不是已赔偿该项损失，因为有保险公司可以赔偿，被上诉人没有要求肇事司机赔偿过本案主张的医疗费，因此不存在重复赔偿。 张某向原审法院起诉请求：1、请求判令被告赔付被保险人王生军意外伤害险300000元、医疗费60000元；2、被告承担全部诉讼费用。 原审法院认定事实：2017年3月20日，被保险人王生军在被告中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司给本人投保团体人生意外保险，承保险种：团体意外伤害险，保险金额300000元；附加意外伤害医疗险，保险金额为60000元。保险有效期限自2017年3月23日00：00：00起至2018年3月22日00：00：00止。王生军按约定向被告交纳了保险费600元。2017年4月4日8时30分许，李某驾驶×××号小型轿车在乌审旗无定河镇沿北二干线由东向西行驶至21km+500m处时，与沿该路相对方向行驶的王生军驾驶的无号牌二轮摩托车发生碰撞，造成二轮摩托车上驾驶人王生军受伤及两车受损的道路交通事故。事故发生后，王生军在陕西省榆林市第二医院住院治疗9天，支出医疗费87329.46元。2017年4月13日18时40分王生军经陕西省榆林市第二医院抢救无效死亡。死者王生军交通意外事故发生在保险期间内。原告张某（身份证号×××）系投保人王生军妻子。原审原告曹永兰系投保人王生军母亲，于2018年2月28日死亡。投保人王生军的子女有三个，分别是长子王振飞、次子王二平、女儿王女娃。曹永兰的子女有五个，分别是长子王生江、二子王生海（已死亡）、三子王生军（已死亡）、四子王生忠、女儿王生霞。曹永兰二子王生海于2016年8月8日死亡，有子女两人，儿子王振平、女儿王振英。庭审前，投保人王生军的子女王振飞、王二平、王女娃书面声明放弃参与本案诉讼及本案中张某诉争的投保人王生军的意外伤害保额300000元，意外伤害医疗保险额60000元的继承权。投保人王生军的母亲曹永兰（已死亡）的子女王生江、王生忠、王生霞、孙子王振平、孙女王振英均书面声明放弃参与本案诉讼及本案中张某诉争的投保人王生军的意外伤害保额300000元，意外伤害医疗保险额60000元的继承权。另外，经天津市津实司法鉴定中心鉴定，《人身意外伤害保险投保单》投保人声明栏投保人签章处“王生军”签名，不是被保险人王生军亲笔所写。 原审法院认为，投保人王生军在被告中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司为被保险人王生军投保的团体人身意外保险，双方签订的保险合同未违反国家法律法规的强制性规定，为有效合同，双方应当按照约定履行义务。保险合同约定免除保险人责任的条款，即保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司辩称：“认定书中明确写明被保险人无证驾驶车辆发生事故，此行为属于保险合同约定免责事由，并且违反的是行政法规的行为，且有投保单及保险条款签字，足可以证明被保险人尽到如实告知义务，免责条款生效，被告无需承担赔付责任。投保人已经交纳现金保单即时生效，应认定免责条款生效”，本院认为，被告与投保人王生军签订的人身意外险保险合同中，在《人身意外伤害保险投保单》第二页投保人声明栏投保人签章处“王生军”签名，经鉴定不是投保人王生军（即被保险人）亲笔所写，被告未提供其他相关证据证明对免责条款履行告知义务，因此该保险合同中免除保险人责任的条款，对投保人王生军（即被保险人）不产生效力，故被告的辩称于法无据，原审法院不予支持。被告辩称，保险的赔付原则为补偿原则，法律禁止从保险中获得利益，因原告提出的医疗费票据已经得到交通肇事方的全部赔付，医疗费只能报销一次，因此医疗保险费被告不应再赔偿。原审法院认为，投保人购买的是商业保险，并按此缴纳保险费用，目的就是为了发生保险事故需要承担责任时，由保险公司承担风险。保险公司认为医疗费已经由肇事方赔付，自己不再承担医疗费的赔偿责任，有损投保人的利益，有违公平原则，故被告的辩称原审法院不予支持。保险合同期间内，被保险人王生军在陕西榆林市第二医院住院治疗9天，后因抢救无效死亡，依照保险合同第五条（一）身故保险责任约定，被告应当给付保险金团体意外伤害保险金300000元，附加意外伤害医疗保险金60000元。《中华人民共和国继承法》第四十二条中规定，“被保险人死亡后没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务”。本案中，被保险人王生军已死亡，未指定受益人，该笔保险金作为被保险人王生军的遗产，庭审前，被保险人王生军的遗产继承人王振飞、王二平、王女娃、王生江、王生忠、王生霞、王振平、王振英均已书面声明放弃参与本案诉讼，并对该笔保险金的继承权放弃，而原告张某作为第一顺序继承人，享有继承该笔保险金的权利，故原告张某请求判令被告赔付意外伤害险300000元，医疗费60000元的诉讼请求，于法有据，原审法院予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第十八条、第四十二条第（一）项；《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条第一款；《中华人民共和国继承法》第二条、第三条、第十一条；《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国继承法〉若干问题的意见》第52条的规定，判决：被告中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司给付原告张某团体意外伤害保险金300000元及附加意外伤害医疗保险金60000元，共计360000元，于本判决生效后十日内一次付清。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务的，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6700元，鉴定费4200元，共计10900元，由被告中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司承担。 本院二审期间，双方当事人均未向法庭提交新证据。 二审查明的事实与原审查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第三条中规定的投保人的追认是指对保险合同效力的追认，证明投保人认可其与保险人之间成立保险合同关系，但不能由此认定保险人就合同约定的保险条款及免责事由对投保人尽到了提示、说明的义务，原审法院委托鉴定机构所做的鉴定结论显示案涉投保单上的签名并非投保人王生军本人所签，上诉人也未提供其他证据证明其就免责条款尽到了提示义务，故案涉保险合同约定的免责条款无效，上诉人应当依照合同约定承担赔付责任。同时，被上诉人与案外人李某达成的《赔偿调解书》中约定的李某应赔偿的金额远低于上述调解书中“王生军的损害赔偿的项目及数额”中载明的金额，上诉人也未提供证据证明存在超额赔付医疗费用的情形，故上诉人的上诉请求及理由均无事实及法律依据。 综上所述，中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；原审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费6700元，由上诉人中国太平洋财产保险股份有限公司乌审支公司负担。 本判决为终审判决。 审判长 郭 建 华 审判员 王   玲 审判员 哈斯巴雅尔 二〇一九年八月二十七日 书记员 王   慧