山西省宁武县人民法院民事判决书（2019）晋0925民初572号原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司，住所地：宁武县凤凰西大街二巷**，统一社会信用代码×××。法定代表人郭某，职务：董事长。委托代理人张某1，女，汉族，身份证号×××，该公司业务部负责人，代理权限：一般代理。委托代理人马某，男，汉族，身份证号×××，该公司客户经理，代理权限：一般代理。被告王某1，男，汉族，1987年3月18日生，宁武县西市街9号9户，现住宁武县。被告吕某，女，汉族，1988年8月11日生，宁武县人民街12号2户，现住宁武县，宁武县教育局职工，与被告王某1系夫妻关系。被告张某2，男，汉族，1985年7月8日生，宁武县凤凰镇凤凰东街**，现住宁武县。被告王某2，女，汉族，1985年4月19日生，宁武，宁武县凤凰镇学府街**宁武县。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司诉被告王某1、吕某、张某2、王某2金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司委托代理人张某1、马某，被告吕某到庭参加诉讼，被告王某1、张某2、王某2经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：要求被告王某1偿还本金160000元，截至2019年7月4日，拖欠利息30063.54元，利息及罚息至贷款结清之日前一直延续。其他三被告吕某、张某2、王某2互负连带责任。事实和理由：被告人王某1于2017年6月28日向宁武县瑞都村镇银行有限责任公司借款壹拾捌万元，借款用途为：火锅店装修升级；借款合同号×××，借款期限12个月，于2018年6月27日到期；借款方式保证担保，保证人张某2，保证合同号×××；借款人、保证人、贷款人均面签了借款合同、担保合同，有影像资料为证；借款合同履行期间，王某1按约定每月偿还利息；借款到期后，申请人催收借款人多次，于2019年5月21日归还本金20000元；截至2019年7月4日，拖欠本金160000元，利息30063.54元；申请人采用不同的形式，多次催收无果，为保全宁武瑞都村镇银行资产，请求宁武县人民法院追索。现为保护原告人的合法权利，根据《民诉法》之规定，向贵院起诉，希判如所愿。被告王某1、张某2、王某2未答辩。被告吕某辩称，主要贷款人是王某1，王某1自己有归还能力，我是签过字，当时借款时王某1叫我上去签字的，后来他自己找了两个担保人签字，签字是分开签字的，并不是我们一起签的，当时贷款是拿的网签购房合同贷款的，我可以承担，但是这么多钱，不可能我一个人承担。我没有去银行参与提款，这个钱是银行打到了王某1的卡里，而且这个钱我也没见，一分钱也没用。这笔贷款王某1没有告诉我是共同贷款人，只是告诉我作为担保人签字，在银行签字的时候是王某1拿着单子让我签字的，客户经理也没有告诉我是借款人共有人。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司为证明自己的主张提供如下证据：1、贷款合同、借据；2、借款人共有人承诺书；3、保证合同一份、保证担保承诺书；4、保证人共有人承诺书；5、借款人影像资料；6、提款申请书；7、贷款本息收回凭证；8、四被告身份证复印件、户口复印件；9、放款通知单；10、三次贷款通知书及影像资料。以上证据欲证明王某1向我行贷款180000元，另外三被告承担连带责任，以及在贷款到期后，我行进行多次催收，并没有全部归还。被告吕某对以上证据质证称，证据均认可，但是承诺书上有的不是我填写的，借款人共有人承诺书上边的王某1、借款数额、地址、本人与借款人的关系，这些字都不是我写的，最下边的落款人是我写的。四被告均未提交证据。以上证据经庭审质证，对于原、被告双方无异议的证据本院予以确认并在卷佐证。经审理查明，2017年6月28日，被告王某1与原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司签订贷款合同（合同编号×××），贷款金额为180000元，贷款用途为火锅店装修升级，贷款期限从2017年6月28日至2018年6月27日，本合同项下的贷款月利率为9.6‰，该笔贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日当日，逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算，逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%；该合同同时约定2017年7月至12月每月归还本金3000元，2018年1月至5月每月归还本金5000元，2018年6月结清剩余本息，此笔贷款采取自主支付方式。同日，被告张某2作为保证人为王某1的上述贷款与原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司签订保证合同（合同编号×××），保证方式为连带责任保证方式，担保范围：贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用以及所有其他应付费用，包括但不限于催收费用、诉讼费用、仲裁费、财产保全费、评估费、拍卖费、公告费、执行费、律师代理费、差旅费及其他费用等；担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起二年。被告吕某于2017年6月23日在借款人共有人承诺书上签字按印，该承诺书中载明，本人与借款人为夫妻关系，并已清楚知悉上述借款的详细情况及所产生或将产生的法律后果，自愿承担连带担保责任。被告张某2、王某2于2017年6月23日出具保证担保承诺书、保证人共有人承诺书。2017年6月29日，被告王某1向原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司申请提款，并请求该行将本笔借款划入其下列专门账户（户名：王某1，账号：×××，开户行：宁武瑞都村镇银行）。相关合同签订后，原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司通过转账方式向被告王某1发放贷款180000元，被告王某1在贷款期限内仅对该笔贷款的利息进行支付，未归还本金。贷款到期后，被告王某1于2019年5月21日归还贷款本金20000元，再未对本金及利息进行归还。本院认为，原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司与被告王某1、吕某、张某2、王某2签订的相关贷款合同、保证合同、借款人共有人承诺书、保证担保承诺书、保证人共有人承诺书均属于双方当事人的真实意思表示，上述合同均属有效合同。原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司依约履行放款义务，向被告王某1发放贷款180000元，被告王某1贷款后仅归还贷款本金20000元及贷款期间的利息，未履行全部还款义务，属于违约行为，故原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司请求被告王某1归还借款本金160000元及逾期贷款罚息，于法有据，本院予以支持。该笔贷款在贷款期限内的利息均已归还，故逾期罚息应从2018年6月28日起开始按逾期贷款罚息月利率为14.4‰计算至本金付清时止。该笔贷款在被告王某1与被告吕某夫妻关系存续期间发生，被告吕某在借款人共有人承诺书上签字，该承诺书中载明，本人与借款人为夫妻关系，并已清楚知悉上述借款的详细情况及所产生或将产生的法律后果，自愿承担连带担保责任，其应为该笔贷款的担保人，因该承诺书并未约定保证期间，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，本案中，被告吕某的担保期间已过，其不再对上述债务承担连带担保责任。被告张某2、王某2作为该笔贷款的保证人，且明确约定为连带保证责任，该保证未超过约定的保证期间，故被告张某2、王某2应对上述债务承担连带还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告王某1于本判决生效之日起十五日内归还原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司贷款本金160000元及逾期贷款罚息（逾期贷款罚息从2018年6月28日起开始计算至本金付清时止，月利率为14.4‰）；被告张某2、王某2对上述债务承担连带还款责任；三、驳回原告宁武县瑞都村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。案件受理费2051元，由被告王某1、张某2、王某2共同负担。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于忻州市中级人民法院。审判员 张淑芸 二0一九年八月二十八日书记员 白俊鹏