广东省郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初915号原告：郁南县农村信用合作联社。住所地：郁南县都城镇江滨东路**。负责人：蔡碧伟，该社理事长。委托诉讼代理人：周勇，男，该社职员。被告：茹爱平，男，汉族，1970年11月18日出生，住广东省云浮市郁南县。被告：莫容兴，女，汉族，1972年9月18日出生，住广东省云浮市郁南县。原告郁南县农村信用合作联社与被告茹爱平、莫容兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郁南县农村信用合作联社委托诉讼代理人周勇到庭参加诉讼，被告茹爱平、莫容兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告茹爱平归还借款本金余额29825.53元和利息（计至2019年3月16日止的利息为48487.89元），利息分贰段计算：借款期间（2009年12月30日至2011年12月12日）按月利率7.605‰计算；借款逾期后（2011年12月13日至借款本息清偿之日止）按合同约定借款利率加收50%，即月利率11.4075‰计算。未按期支付利息的，按约定借款利率计收复利；2.被告莫容兴对上述债务承担共同清偿责任以及连带保证责任；3.本案诉讼费由两被告共同承担。事实和理由：2009年12月30日，被告以种植糖桔为由向郁南县农村信用合作联社建城信用社（以下简称“建城信用社”）申请借款30000元，经双方协商一致，被告茹爱平与建城信用社签订《借款合同》，约定借款金额为30000元，借款期限为2009年12月30日至2011年12月12日止，借款月利率为7.605‰，借款逾期未还，按借款月利率上浮50%计收罚息，未按期支付利息的，按约定借款利率计收复利。被告莫容兴是被告茹爱平的配偶，签订《不可撤销担保书》，其应对上述债务承担共同清偿责任以及连带保证责任。上述合同签订后，建城信用社于2009年12月30日向被告茹爱平发放贷款30000元，借款期间归还本金174.47元，支付利息3685.68元。借款到期后，经原告多次催收，被告仍未能清偿债务。截至2019年3月16日，被告茹爱平共拖欠本金余额29825.53元，结欠利息48487.89元。原告作为郁南县农村信用合作联社的统一法人机构，有权对建城信用社作原告名义行使诉讼权利。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告茹爱平、莫容兴未作答辩。本院经审理认定事实如下：2009年12月28日，被告茹爱平以种植砂糖桔为由向郁南县农村信用合作联社罗旁信用社（以下简称“罗旁信用社”）申请借款30000元，被告莫容兴在《借款申请书》上家庭主要成员处签名和捺印。同日，被告茹爱平、莫容兴向罗旁信用社出具《自然人（农户）借款申请表》。2009年12月30日，被告茹爱平与罗旁信用社签订《借款合同》，约定借款金额为30000元，借款期限为2009年12月30日至2011年12月12日止，借款月利率为7.605‰，借款人未按时足额偿还借款本金的，按约定借款利率加收50%计收利息；未按时足额偿付利息，按约定借款利率计收复利。同日，建城信用社向被告茹爱平发放贷款30000元。《借款合同》上有被告茹爱平在借款人处的签名和捺印，被告莫容兴于2009年12月28日出具《不可撤销担保书》。被告茹爱平借款后于借款期限内共支付利息1060.15元，结欠利息4362.22元，结欠复利633.67元，借款逾期后分两次归还本金174.47元（2011年12月14日归还本金30.82元，2012年3月30日归还本金143.65元），支付利息2625.53元。截至2019年3月16日，被告结欠原告借款本金29825.53元及相应的利息，经原告多次催收，被告仍未能清偿债务。被告茹爱平和被告莫容兴于1993年10月5日登记结婚，该笔借款发生于其夫妻关系存续期间。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。案涉借款合同是在双方平等、自愿基础上签订的，且未违反法律法规强制性规定，故本院确认该合同真实、有效。关于原告提出被告茹爱平向原告归还借款本金余额29825.53元及利息的主张。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”及该法第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”。本案中，被告茹爱平作为借款人，应当按照借款合同之约定归还本金29825.53元和支付相应的利息。关于原告请求被告莫容兴对上述债务承担共同清偿责任以及连带保证责任的主张，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。”本案中，该笔借款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告莫容兴在《借款申请书》、《自然人（农户）借款申请表》和《不可撤销担保书》上签名和捺印，故该债务应认定为夫妻共同债务，被告莫容兴应对上述债务承担共同清偿责任。关于利息的计算问题。《借款合同》约定，借款期限内（2009年12月30日至2011年12月12日止）按月利率7.605‰计利息，借款人未按时足额偿还借款本金，从逾期之日起按约定借款利率加收50%，即月利率11.4075‰，借款人未按时足额偿付利息，对未支付的利息按约定借款利率计收复利，借款人不按约定用途使用借款的，对挪用部分按约定借款利率加收100%计收罚息。按照中国人民银行《人民币利率管理规定》及中国人民银行《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利；复利计算基数仅为合同期限内正常的应付利息，不包括逾期罚息；《借款合同》约定的借款人未按时足额偿还借款本金，贷款人有权从逾期之日起按约定借款利率加收50%计收利息，已高于合同期限内正常应付利息的标准，由于逾期利息本质上是一种违约责任的承担方式，已经体现了逾期还款行为的惩罚性，若再对逾期贷款产生的利息即罚息计收复利，有违公平和补偿原则。据此，复利计算基数仅限于对借款期限内所欠的利息，对罚息不再计收复利。经结算，1.借款期限内结欠利息为4362.22元，结欠复利为633.67元；2.罚息以被告尚欠的借款本金分段计算：⑴从2011年12月13日至2011年12月14日止的罚息，以借款本金30000为基数，按月利率11.4075‰计算；⑵2011年12月15日至2012年3月30日的罚息，以借款本金29969.18元为基数，按月利率11.4075‰计算；⑶2012年3月31日至借款本金清偿之日止的罚息，以借款本金29825.53元为基数，按月利率11.4075‰计算；3.2011年12月13日至借款本金清偿之日止的复利，以期限内结欠的利息4362.22元为基数，按月利率11.4075‰计算，结算时被告在逾期后共支付的利息2625.53元应予以扣减。为此，被告茹爱平、莫容兴应共同向原告偿还借款29825.53元和支付尚欠的利息。郁南县农村信用合作联社建城信用社属原告下辖业务办理机构，不具有独立的诉讼主体资格，其民事权利和义务由原告郁南县农村信用合作联社享有和承担。被告茹爱平、莫容兴经合法传唤,无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告茹爱平、莫容兴于本判决生效之日起十日内共同向原告郁南县农村信用合作联社偿还借款本金29825.53元及利息（利息的计算：1.借款期限内结欠利息为4362.22元，结欠复利为633.67元；2.罚息以被告尚欠的借款本金分段计算：⑴从2011年12月13日至2011年12月14日止的罚息，以借款本金30000为基数，按月利率11.4075‰计算；⑵2011年12月15日至2012年3月30日的罚息，以借款本金29969.18元为基数，按月利率11.4075‰计算；⑶2012年3月31日至借款本金清偿之日止的罚息，以借款本金29825.53元为基数，按月利率11.4075‰计算；3.2011年12月13日至借款本金清偿之日止的复利，以期限内结欠的利息4362.22元为基数，按月利率11.4075‰计算，结算时被告在逾期后共支付的利息2625.53元应予以扣减）；二、驳回原告郁南县农村信用合作联社的其他诉讼请求。案件受理费1757.84元，减半收取计878.92元，由被告茹爱平、莫容兴共同负担。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  莫家钦二〇一九年八月二十二日书记员  徐小婷唐文东