北京市通州区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0112民初12188号原告：阳光财产保险股份有限公司，住所地北京市通州区永顺镇商通大道**院**楼**。法定代表人：李科，董事长。委托诉讼代理人：姬思康，男，汉族，1995年7月21日出生，阳光财产保险股份有限公司职员。被告：邓亮，男，汉族，1964年6月20日出生，户籍地宁夏银川市兴庆区。原告阳光财产保险股份有限公司（以下简称阳光财险公司）与被告邓亮保证保险合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。阳光财险公司委托诉讼代理人姬思康到庭参加诉讼，邓亮经本院公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。阳光财险公司向本院提出诉讼请求：1、邓亮支付理赔款22530.28元及违约金（以22530.28元为基数，自2018年7月23日至实际给付之日，按照每日千分之一标准计算）；2、邓亮支付逾期保费2272.27元及利息损失（以2272.27元为基数，自2018年7月23日至实际给付之日，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）；3、诉讼费用由邓亮承担。事实与理由：2016年7月1日，邓亮与中国光大银行股份有限公司北京崇文支行（以下简称光大崇文支行）签订《个人贷款合同》，约定光大崇文支行向邓亮提供贷款5万元，贷款期限36个月，按月还款，年利率6.65%。逾期后，光大崇文支行有权按日收取罚息，罚息率为贷款利率加收50%。2016年6月28日，邓亮作为投保人与阳光财险公司签订《阳光个人贷款保证保险保险单》，约定被保险人为光大崇文支行，保证保险金额59450元，月保费率1.25%，每月保费625元，按月缴纳保费，由贷款发放人每月从投保人指定的账户中扣除。双方在保险单中约定，发生理赔事宜后，邓亮应在30日内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从阳光财险公司理赔之日起，按每日千分之一向阳光财险公司支付违约金。光大崇文支行按约定向邓亮指定账户放款。但后因邓亮未按期还款，阳光财险公司依据以上保险单于2018年7月23日向光大崇文支行赔偿22530.28元。截至理赔日，邓亮尚欠保费2272.27元未付。上述欠款经阳光财险公司催要未果，故阳光财险公司诉至法院。阳光财险公司向本院提交如下证据予以证明：1、个人贷款合同，证明邓亮向光大崇文支行申请消费贷款；2、投保单、保险单、保险条款，证明邓亮与光大崇文支行成立个人信用贷款合同关系，邓亮逾期还款时，阳光财险公司依约对被保险人进行赔偿，后有权向邓亮追偿；3、代偿债务与权益转让确认书，证明阳光财险公司向光大崇文支行理赔后，取得向邓亮追偿的权利；4、阳光财险公司系统交易查询明细打印件，证明邓亮还款情况及保费计算的依据。邓亮既未作出答辩，亦未参加本案庭审。经庭审质证，本院对于阳光财险公司提交的上述证据的真实性、合法性和关联性均予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年6月27日，邓亮向阳光财险公司递交了个人贷款保证保险投保单。次日，阳光财险公司向邓亮签发了阳光个人贷款保证保险保险单（保险单号码：P832520160628233764）。该保险单的被保险人为光大崇文支行，投保人邓亮。保险金额59450元，保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止。每月保费率1.25%，缴费日期为银行扣款之日，每月保费金额625元。保险单中特别约定的第3条载明：保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2016年7月1日，邓亮和光大崇文支行签订了《个人贷款合同》，合同约定：光大崇文支行向邓亮发放贷款5万元，用于个人消费；贷款期限为36个月。贷款利率为中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮40%，首期执行贷款年利率为6.65%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。邓亮借款后未按约还款。2018年7月23日，阳光财险公司向光大崇文支行支付了保险赔偿款22530.28元。2018年12月3日，光大崇文支行向阳光财险公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认收到阳光财险公司保险单号码P832520160628233764保险单项下的代偿款22530.28元，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给阳光财险公司，以解决上述保单项下的全部索赔。另查明，邓亮自2018年5月1日起开始欠缴该保证保险的保费，截止至2018年7月23日，共欠缴保险费2272.27元。阳光财险公司同意由本院依据查明事实调整本案案由。上述事实，有阳光财险公司向法庭提交的上述证据及阳光财险公司的当庭陈述等在案佐证。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，邓亮经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。阳光财险公司应邓亮申请向邓亮签发了阳光个人贷款保证保险单，双方成立保证保险合同关系，故本院将本案案由调整为保证保险合同纠纷。双方成立的保险合同未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方当事人应当按照合同约定履行义务。邓亮未按贷款合同约定偿还借款本息，保险事故已经发生，阳光财险公司按照保证保险合同的约定于2018年7月23日向光大崇文支行支付了保险赔偿款22530.28元，用于偿还邓亮所欠光大崇文支行借款本息，故邓亮应支付阳光财险公司代偿款22530.28元。邓亮未按照保险合同约定的缴费期间按期交纳保险费，现阳光财险公司要求其支付相应的保险费2272.27元，理由正当，应予支持。关于违约金，因双方在保险单中约定保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。现邓亮已构成违约，应支付相应违约金，现阳光财险公司要求邓亮给付以代偿款22530.28元为基数，自2018年7月23日起至还清之日止的违约金，本院对此不持异议。阳光财险公司主张按照日千分之一标准计算违约金，该计算标准过高，本院予以调整为按照年利率24%标准计算。对于阳光财险公司要求邓亮给付以保险费2272.27元为基数，自2018年7月23日起至还清之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算的利息损失，参照双方对于违约金的约定，该计算标准未超出约定和法律规定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邓亮于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司代偿款人民币22530.28元及违约金（以代偿款22530.28元为基数，自2018年7月23日起至付清之日止，按照年利率24%标准计算）；二、被告邓亮于本判决生效之日起七日内给付原告阳光财产保险股份有限公司保险费2272.27元及利息损失（以保险费2272.27元为基数，自2018年7月23日起至付清之日止，按照中国人民银行同期贷款基准利率计算）；三、驳回原告阳光财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。公告费（以公告费票据确定的金额为准）由被告邓亮负担，于本判决生效之日起七日内交纳。案件受理费430元，由原告阳光财产保险股份有限公司负担10元（已交纳），由被告邓亮负担420元，于本判决生效之日起七日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳相应上诉案件受理费，上诉于北京市第三中级人民法院。审 判 长  田雪姣人民陪审员  马翠红人民陪审员  马 磊二〇一九年八月二十八日书 记 员  龚亚东