山东省胶州市人民法院民 事 判 决 书（2018）鲁0281民初7427号原告：庄科程，男，汉族，1975年1月15日出生，住山东省诸城市。委托诉讼代理人：雷东林，胶州中云法律服务所法律工作者。被告：中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司，住所山东省地日照市石臼黄海二路9号，统一社会信用代码：91371102X13592156F。代表人：郭和平，总经理。委托诉讼代理人：翟玉强，山东律苑律师事务所律师。第三人：白金鑫，男，1987年10月2日生，汉族，住山东省莒县。原告庄科程与被告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司（以下简称“人保财险日照分公司”）、第三人白金鑫财产损失保险合同纠纷一案，本院于2018年7月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告庄科程及其委托诉讼代理人雷东林、被告委托诉讼代理人翟玉强、第三人白金鑫到庭参加诉讼。本案现已审理终结。庄科程向本院提出诉讼请求：1.人保财险日照分公司赔偿庄科程损失1万元（原告其他损失待相关鉴定结论确定后再行追加主张）；2.人保财险日照分公司承担诉讼费用。庭审中，庄科程追加诉讼请求第1项，要求人保财险日照分公司赔偿庄科程损失10万元。事实和理由：2017年5月26日3时许，庄科程驾驶鲁Ｂ×××××/鲁Ｂ×××××号半挂车沿胶州市朱诸路由东向西行驶至183KM+900m处，因躲避其他车辆偏左行驶与王凡路驾驶的拖拉机相撞，造成车损、庄科程受伤。经胶州市交警大队认定，庄科程承担本次事故全部责任。庄科程受伤后分别在胶州市人民医院和青医附院接受治疗，前后住院19天，花销医疗费44110.86元，原告伤情经医院诊断为：左肱骨近端骨折等。庄科程驾驶鲁Ｂ×××××/鲁Ｂ×××××号半挂车在人保日照分公司投保交强险和商业险，其中商业车上人员责任险限额为10万元/座，特约不计免赔率，保险期间为2017年2月28日至2018年2月28日，本案交通事故发生在保险期间内，保险公司依法应当在保险限额内赔偿相关损失。故具状起诉，请求判如所请。人保财险日照分公司辩称，根据保险合同内容，车辆的投保人和被保险人均为白金鑫，同庄科程没有关系，双方之间不存在保险合同关系。根据保险法的规定，责任险是以被保险人承担的责任作为保险标的，本案中白金鑫是否应当对庄科程承担赔偿责任，如何承担赔偿责任，是否已经承担了赔偿责任，均无法证实。根据事故认定书内容及庄科程的驾驶信息，庄科程属于增驾车型实习期驾驶半挂车发生交通事故，违反了行政强制险规定和保险条款约定，保险公司不予承担。白金鑫述称，其是投保人，投保时其是涉案车辆的实际车主，其雇佣庄科程开车，现在涉案车辆已经卖了。双方当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了证据交换和质证。庄科程提交的交强险和商业险保单各一份，道路交通事故认定书一份，车辆行驶证和驾驶员驾驶证、从业资格证、道路运输证各一份，胶州市人民医院门诊病历、住院病历、医疗费发票四份及住院清单一份、青岛大学附属医院门诊病历、住院病历、医疗费发票及住院费用清单各一份、鉴定费发票一张，人保财险日照分公司和白金鑫均无异议，本院予以采信；庄科程提交的诸城市贾悦镇王力沟社区村委会出具的证明、庄科程户口本索引页复印件一份，白金鑫无异议，人保财险日照分公司请求法庭依法核实。本院认证意见：本院核实后对上述证据予以采信；庄科程提交的交通费发票一宗，白金鑫无异议，人保财险日照分公司认为证据形式不合法，请求法庭依法认定。本院对发票真实性予以确认，但对关联性不予采信；庄科程提交的司法鉴定意见书一份，白金鑫无异议，人保财险日照分公司对真实性无异议，但认为根据意见书中罗列的关节活动度，最终的计算方式得出的结论小于25%，本院认证意见：针对保险公司提出的异议，鉴定机构出具了补正书一份并附鉴定时的照片一份，说明其鉴定意见书中记载的左肩关节前屈上举135°为笔误，应为110°，最终得出的左肩关节功能丧失程度为26.33%，鉴定结论不存在错误。故本院对上述司法鉴定意见书予以采信。人保财险日照分公司提交的投保单和保险条款各一份，庄科程对投保单不认可，称字不是白金鑫签的，投保人投保时保险公司未履行提示和说明义务，保险条款也没有收到，申请对白金鑫的签字是否本人所签进行鉴定；白金鑫质证称两份投保单的签名均不是其本人所签，保险条款也没收到也没看到过。根据上述认证意见及当事人陈述，本院确认的事实如下：2017年2月28日，白金鑫为其所有的鲁Ｂ×××××号车在人保财险日照分公司投保交强险和车上人员责任险（责任限额10万元）及不计免赔率险，保险期间自2017年2月28日14时起至2018年2月28日24时止。2017年5月26日3时许，庄科程驾驶鲁Ｂ×××××/鲁Ｂ×××××号车沿朱诸路由东向西行驶至183KM+900m处，因躲避其他车辆偏左行驶与王凡路驾驶的拖拉机相撞，造成车损、庄科程受伤。胶州市公安局交通警察大队于2017年6月11日出具道路交通事故认定书，认定庄科程负事故全部责任。事故发生后，庄科程入胶州市人民医院住院3天，花费医疗费9296.73元，后转入青岛大学附属医院东区接受治疗，住院16天，花费医疗费34814.13元，出院诊断为：左肱骨近端骨折（左侧）。庭审中，根据庄科程申请，本院依法委托潍坊盛泰司法鉴定所对庄科程的伤残等级、误工时间、护理时间、后续治疗费进行了司法鉴定，鉴定机构于2019年1月28日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：庄科程之伤构成十级伤残，误工期限270日、护理期限90日，后续治疗参考费用为1000-1500元。庄科程为本次鉴定支出鉴定费2800元。另查明，庄科程为山东省诸城市家贾悦镇王力沟社区居民，家庭亲属关系如下：妻子吴善香，儿子庄希勇，1999年10月9日生，母亲高运英，1943年1月28日生，哥哥庄科春，妹妹庄科花，父亲庄而田，已故。庄科程初次申领驾驶证的时间为2005年6月8日，增驾A2实习期至2017年6月6日，经营性道路货物运输驾驶员资格证的初次领证时间为2017年1月23日。人保财险日照分公司提交的机动车综合商业保险条款第三章车上人员责任保险在责任免除部分第四十条约定，在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：5.实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车……。庭审中，人保财险日照分公司提交投保单和交强险保险费率浮动告知单各一份，证明其已就免责条款履行了告知义务。经庄科程申请，本院依法委托潍坊鑫诚司法鉴定所对投保单和告知单上白金鑫的签名是否本人所签进行了鉴定，鉴定机构于2019年8月1日出具司法鉴定意见书，鉴定结论为：两份检材中“白金鑫”的签名笔迹与样本中白金鑫的签名笔迹不是同一人所写。庄科程为此支出鉴定费3600元。庭审中，白金鑫自认庄科程是其雇佣的司机，事故发生后其并未赔偿庄科程，同意保险公司直接将车上人员责任险（司机）的保险赔偿款支付给庄科程，其不再向保险公司主张。庄科程计算的损失明细如下：医疗费：45360.86元、误工费35100元（130×270天）、护理费9000元（100×90）、伙食补助费1900元（100×19天）、交通费1000元、伤残赔偿金94352元（943520×10%）、鉴定费2800元、被抚养人生活费5094.83元，共计194607.69元，上述损失超过车上人员责任险的保险限额，其在本案中只主张10万元。本院认为，本案投保人白金鑫与人保财险日照分公司签订的机动车保险合同是双方的真实意思表示，且其内容不违背法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对双方均具有法律效力，双方均应按约履行合同义务。庄科程作为车辆所有人白金鑫雇佣的驾驶员，在事故中遭受人身伤害，白金鑫同意由庄科程直接向保险公司索赔，因此庄科程作为原告提起本案诉讼主体适格。本案双方争议的焦点是：庄科程在增驾实习期内驾驶牵引挂车的机动车发生保险事故，保险公司是否可以免责。对上述争议焦点，本院认为，虽然《机动车综合商业保险条款》在车上人员责任险责任免除部分明确约定实习期内驾驶牵引挂车的机动车保险人不负责赔偿，《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》第二十二条第三款也明确规定机动车驾驶人在实习期内驾驶的机动车不得牵引挂车，但依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力；《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国保险法＞若干问题的解释（二）》第十一条第一款规定，保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。本案庄科程在增驾实习期牵引挂车发生交通事故，违反行政法规规定，保险公司依法无需履行明确说明义务，但仍需履行向投保人送达保险条款并对其中的免责条款进行提示的义务，但人保财险日照分公司提交的投保单和保险费率浮动告知单中投保人签字处均非白金鑫所签，上述证据不足以证明保险公司已就免责条款履行了提示义务，因此该免责条款不生效。人保财险日照分公司以此为由主张免责本院不予支持。关于庄科程的各项损失，本院认定如下：医疗费44110.86元和后续治疗费1250元、住院伙食补助费1900元有相关医疗费单据和住院病历为证，应予支持；护理费9000元（100×90）符合法律规定，本院予以支持；关于误工费和伤残赔偿金，庄科程属于诸城市家贾悦镇王力沟社区居民，其未提交证据证明其为城镇居民，故应按农村标准计算，误工费本院支持25650元（95元×270天）、伤残赔偿金本院支持41640元（20820×20×10%）；被扶养人有高运花一人，三人共同扶养，故被扶养人生活费为1851元（13885元×10%×4年÷3）；交通费根据住院时间本院酌情认定190元，上述损失共计125591.86元，超过车上人员责任险的保险限额，保险公司应在责任限额内赔付庄科程10万元。伤残鉴定费2800元是庄科程为确定损失程度和金额支付的费用，根据保险法第六十四条，该费用应由保险公司承担；笔迹鉴定的鉴定费3600元因鉴定结论与保险公司主张的事实不符，也应由保险公司承担。综上，对庄科程的诉讼请求本院全部予以支持。依照《中华人民共和国保险法》第十七条第二款、第二十三条、第六十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十一条第一款之规定，判决如下：被告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司于本判决生效之日起十日内支付原告庄科程保险赔偿金10万元。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2300元，鉴定费6400元，共计8700元，由被告中国人民财产保险股份有限公司日照市分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  匡德富审 判 员  刘伟伟人民陪审员  常青梅二〇一九年八月二十三日法官助理王海鑫书记员吴艳琳