连云港市赣榆区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0707民初5160号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行，住所地连云港市赣榆区青口镇金海路与青年路交汇处。负责人：孙坤召，行长。委托诉讼代理人：孟闪，系该公司职员。被告：王穆玲，女，1962年6月26日出生，汉族，住连云港市赣榆区。被告：谭延之，男，1963年3月16日出生，汉族，住连云港市赣榆区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行（以下简称“邮政储蓄赣榆支行”）与被告王穆玲、谭延之金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月28日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄赣榆支行的委托诉讼代理人孟闪到庭参加诉讼，被告王穆玲、谭延之经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄赣榆支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王穆玲偿还借款本金200万元及至贷款还清日所产生的利息和违约罚息（截至起诉日，所欠利息及罚息合计133759.85元）；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、本案一切相关费用由被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求为：1、判令被告王穆玲偿还借款本金200万元及至贷款还清日所产生的利息和违约罚息（截至2019年5月8日，所欠利息及罚息合计133759.85元），被告谭延之承担共同还款责任；2、支持原告行使抵押权，优先受偿抵押物变现款；3、本案一切费用等由被告承担。事实和理由：2014年12月4日，被告王穆玲与原告签订个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房地产抵押合同，将位于门面房作抵押物，向原告申请可循环使用的借款额度人民币贰佰万元整，借款额度有效期5年，自2014年12月4日至2019年12月4日。2018年4月23日，被告王穆玲与原告签订上述额度合同项下个人商务E捷贷业务开办协议，后通过电子渠道自主支用借款七笔，分别是2018年4月23日30万元、4月24日30万元、4月25日30万元、4月26日30万元、5月1日27万元、5月2日24万元、5月3日29万元，以上共计200万元，借款期限均为1年，借款利率均为年利率6.3075％，逾期除按年利率收取利息外再加收逾期期间年利率的50％作为违约罚息。后被告作为借款人违反了借款合同的规定，贷款到期后均未偿还，截止于起诉之日起被告尚欠本金200万元及利息、罚息。为维护原告的合法权益，请求法院支持原告的诉讼请求。被告王穆玲、谭延之未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告王穆玲、谭延之系夫妻关系。2014年12月4日，原告邮政储蓄赣榆支行（乙方）与被告王穆玲（甲方）签订《个人额度借款合同》，合同约定：本合同所称授信额度（以下简称“额度”），系指乙方根据对甲方的信用评价、财务状况及甲方提供的担保等因素综合确定的，甲方在一定条件下，可以申请支用的借款本金的限额。对于可循环使用的额度，在额度支用期内，只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过授信额度金额，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但在任何时点甲方所申请的借款本金金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过授信额度金额。本合同所称的额度借款，系指甲方按本合同约定使用额度所发生的借款。本合同项下授信额度金额为人民币200万元，在额度支用期内，甲方可以循环使用上述额度，额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效。额度存续期最长为5年，自2014年12月4日至2019年12月4日。额度存续期内的前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年，额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日。在额度支用期和授信额度金额以内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，双方应办理相应的手续。本合同约定的担保生效并产生对抗第三人效力之前，乙方有权拒绝甲方的借款申请。本合同项下所有贷款仅限于甲方使用。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。甲方未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。甲方通过抵押担保方式为乙方债权本息、违约金及相关费用提供担保。甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，乙方有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即清偿。当日，原告邮政储蓄赣榆支行（抵押权人，乙方）与被告谭延之（抵押人，甲方）、王穆玲（债务人、共有人，甲方）签订四份《个人最高额抵押合同》，合同约定：甲方愿意提供金额为人民币50万元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭，本合同项下担保债权确定的期间均为2014年12月4日至2019年12月4日，抵押财产分别为青口镇华中路115号丹桂苑小区5号楼1号、2号、3号、4号门面房（房屋所有权证号分别为赣房权证青字第××、Ｑ0××51、Ｑ0××50、Ｑ0××48号）。双方应于本合同签订后15个工作日内到相应的登记部门办理抵押登记手续，甲方应于抵押登记完成之日将抵押财产的他项权利证书、抵押登记文书正本原件及其他权利证书交乙方持有。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，或违反主合同的其他约定的，乙方有权处分抵押财产。同日，原告邮政储蓄赣榆支行（抵押权人）与被告王穆玲、谭延之（抵押人）签订四份《房地产抵押合同》，合同约定：抵押期限为5年，自2014年12月4日至2019年12月4日止，抵押财产分别为青口镇华中路115号丹桂苑小区5号楼1号、2号、3号、4号门面房。2014年12月5日，被告王穆玲、谭延之为上述抵押房产办理了他项权证（他项权证证号分别为连房他证青字第Q000351**、Q00035108、Q00035106、Q00035107号），登记的债权数额均为50万元，共计200万元。2018年4月23日，原告邮政储蓄赣榆支行与被告王穆玲签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议约定：贷款金额在30万元（含）以下，可以采用自主支付方式，贷款金额在30万元以上，须采用受托支付方式，本协议下单笔贷款的还款方式为一次性还本付息。同日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为30万元，借款期限为12个月，自2018年4月23日至2019年4月23日。2018年4月24日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为30万元，借款期限为12个月，自2018年4月24日至2019年4月24日。2018年4月25日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为30万元，借款期限为12个月，自2018年4月25日至2019年4月25日。2018年4月26日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为30万元，借款期限为12个月，自2018年4月26日至2019年4月26日。2018年5月1日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为27万元，借款期限为12个月，自2018年5月1日至2019年5月1日。2018年5月2日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为24万元，借款期限为12个月，自2018年5月2日至2019年5月2日。2018年5月3日，被告王穆玲签订个人贷款借据，借款金额为29万元，借款期限为12个月，自2018年5月3日至2019年5月3日。以上七笔借款年利率均为6.3075%，还款方式均为一次性还本付息。后原告如约将上述七笔借款汇入被告王穆玲的个人账户，但被告王穆玲多次逾期还款，截止至2019年4月23日，被告仅归还借款利息8.64元，本金200万元及剩余利息、罚息未还，因此产生诉争。本院认为，原告邮政储蓄赣榆支行与被告王穆玲、谭延之签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》、《个人贷款借据》系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方均应按照约定履行各自的权利义务。原告邮政储蓄赣榆支行已按合同约定将借款本金200万元支付给被告王穆玲，被告王穆玲未按约偿还借款本息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。被告谭延之虽然不是共同借款人，但上述借款发生在其与被告王穆玲的婚姻关系存续期间，且被告谭延之作为抵押物的共有人与原告签订《个人最高额抵押合同》、《房地产抵押合同》，应当认定其对被告王穆玲借款的事实知情并认可的，故被告谭延之应当对上述借款承担共同还款责任。被告王穆玲、谭延之自愿以其所有的房产为涉案贷款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，原告有权就抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿，受偿范围为抵押登记的担保范围。被告王穆玲、谭延之经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视对其质辩等诉讼权利的放弃，不影响本案的审理。综上所述，对原告的诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王穆玲应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行支付借款本金200万元及利息、罚息（借款期内利息按年利率6.3075%计算，期外罚息按期内利率基础上加收50%计算，已还利息8.64元应予扣减），被告谭延之对上述债务承担共同还款责任；二、被告王穆玲如到期不履行上述债务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司连云港市赣榆支行有权就位于连云港市赣榆区门面房（房屋所有权证号分别为赣房权证青字第××、Ｑ0××51、Ｑ0××50、Ｑ0××48号）折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23870元，减半收取11935元,由被告王穆玲、谭延之负担（原告已预交，二被告于本判决生效之日起十日内将上述费用支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审 判 员  胡 煜二〇一九年八月二十六日法官助理  刘永清书 记 员  乔文娇法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他地上附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前述所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。（三）《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未给法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规和司法解释的规定，现将有关上诉事项告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院。逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行营业部，账号：10×××94。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。