广东省广州市番禺区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0113民初608号原告:中国农业银行股份有限公司广州番禺支行，住所地广东省广州市番禺区市桥镇光明北路**，统一社会信用代码91440101891429344J。负责人：黎志嵘，职务行长。委托诉讼代理人：庄素，系广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：范丽兰，系广东拓孚创展律师事务所律师。被告：黄健文，男，1985年2月9日出生，汉族，住广东省广州市荔湾区，原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄健文金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的委托诉讼代理人庄素到庭参加了诉讼。被告黄健文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行的诉讼请求为：1、判令解除原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（合同编号44270120170093624）；2、判令被告向原告偿还借款本金217496元、利息14644.85元、还款违约金3347.88元，其他费用（手续费）5799.73元（暂计至2019年5月10日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止，不再主张2019年5月11日起的手续费和还款违约金）；3、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费、邮寄费、人口信息查询费等）。事实和理由：2017年8月，被告向原告提交中国农业银行金穗贷记卡申请表办理信用卡，并申请办理购车分期业务。后经过审核，原告与被告于2017年9月5日签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170093624），以下简称“合同”），该合同约定：原告向被告提供借款290000元：合同项下分期手续费费率为9%，即分期手续费金额为26100元，手续费分期偿还；被告分36期还款。合同签订后，原告向被告发放购车消费所用的信用卡，卡号为62×××78，且依照合同约定向被告提供了购车消费服务。但被告未按正常还款期限和方式还款。截止2018年11月12日，被告累计欠款人民币合计217496元、利息1891.16元、还款违约金2350.75元，其他费用（手续费）4349.73元，共计人民币226087.64元（暂计至2018年11月12日，之后的利息按照日利率万分之五计算至实际清偿日止，之后的手续费按每个月725元计算至实际清偿之日止，2020年9月5日后不再产生手续费，还款违约金按月最低还款额未还部分的百分之五计算至实际清偿之日止）。原告多次电话、上门催要该款项，但被告仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与被告的合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息、还款违约金、超限费等费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告在贷记卡当期账单到期还款日前未全额归还账单列示的“本期全部应还款额”的，银行有权按《中国农业银行金穗信用卡章程》和《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的相关约定收取利息、复利、还款违约金、超限费及其他相关费用。根据合同第10条及第5.2条的约定，被告未按期足额偿还应还金额的，即构成违约，原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度并把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并收取由此产生的利息、复利、还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费等原告实现债权的费用。根据《中华人民共和国民事诉讼法》、《合同法》等法律的有关规定，特向贵院提起诉讼，请求依法判决，以维护原告的合法权益。被告黄健文没有答辩，亦未提交任何相关证据。当事人围绕诉讼请求依法提供了证据，本院依法组织当事人进行了质证。被告黄健文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为对原告提供的证据无异议，本院对原告提供的证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月30日，被告黄健文向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行申领金穗贷记卡，并在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》上签名确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。2017年9月5日被告黄健文与原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行签订了《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170093624），合同约定：原告向被告黄健文发放购车分期额度款290000元，期限36期，用于购买奥迪汽车一台；购车分期手续费金额为26100元，分期手续费偿还方式为分期偿还；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等相关费用。分期手续费不收取利息。持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项的构成违约，银行有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用，并有权直接从持卡人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。合同还约定了其他相关内容。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的利息和收费为：透支金额从银行记账日起计息，并从持卡人账户扣取，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利，特定产品计收单利；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。2017年9月5日，原告向被告黄健文发放贷款290000元。相应个人业务凭证记载：分期总本金为290000元、分期总手续费为26100元、期数为36期、手续费收取方式为分期收取、首期应还本金为8056元，首期应还手续费为725元。贷款发放后，黄健文未能依约还款。截至2019年5月10日，黄健文尚欠原告借款本金217496元、手续费5799.73元、还款违约金3347.88元、利息14644.85元。原告亦当庭明确自2019年5月11日起不再主张还款违约金及手续费。本院认为，中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄健文签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170093624）及信用卡申请表和《中国农业银行金穗信用卡领用合约》，主体适格，内容合法，意思表示真实，合法有效，对双方均有约束力。被告黄健文未按照借款协议的约定履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。原告主张解除《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170093624），及要求被告清偿尚欠的借款本金及分期手续费、利息、还款违约金的请求，符合双方约定及法律规定，本院予以支持。原告主张还款违约金、手续费，计至2019年5月10日分别为3347.88元、5799.73元，自2019年5月11日起之后的不再计收，是原告自行处分自身权利的行为，本院予以确认。即被告黄健文应当向原告支付拖欠的借款本金217496元、手续费5799.73元、还款违约金3347.88元及利息（截至2019年5月10日利息14644.85元，自2019年5月11日起利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。被告黄健文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其自愿放弃诉讼权利，本院依法缺席判决，综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行与被告黄健文签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：44270120170093624）；二、被告黄健文于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国农业银行股份有限公司广州番禺支行偿还借款本金217496元、手续费5799.73元、还款违约金3347.88元及利息（截至2019年5月10日利息为14644.85元，自2019年5月11日起利息按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》及《中国农业银行金穗信用卡领用合约》约定的标准计算至款项清偿之日止)。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费4692元，保全费1650元，由被告黄健文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。发生法律效力的民事判决，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  温 媛人民陪审员  黄泽建人民陪审员  许蕴聪二〇一九年八月二十三日书 记 员  张翠莹