山东省济南市历城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鲁0112民初2683号 原告:山东历城圆融村镇银行股份有限公司，住所地济南市，统一社会信用代码91370100353483722N。 法定代表人：刘海涛，董事长。 委托诉讼代理人:董亚男，女，该公司员工。 委托诉讼代理人:赵梦君，女，该公司员工。 被告:许灵霞，女，1977年01月21日出生，汉族，住济南市。 被告：王绪健，男，1980年6月23日出生，汉族，户籍地山东省章丘市，现住济南市。 委托诉讼代理人：孙子鑫，山东金仑律师事务所律师。 原告山东历城圆融村镇银行股份有限公司（以下简称历城圆融银行）与被告许灵霞、王绪健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，本案依法适用普通程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告历城圆融银行的委托诉讼代理人董亚男、赵梦君，被告王绪健的委托诉讼代理人孙子鑫到庭参加诉讼，被告许灵霞经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。依据原告历城圆融银行的申请，本院依法对被告许灵霞、王绪健在中国工商银行、中国民生银行、中国农业银行、光大银行、中国建设银行、招商银行的银行存款在55万元限额内进行冻结，对被告王绪健名下坐落于济南市xxx房产进行轮候查封。本案现已审理终结。 历城圆融银行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令许灵霞偿还历城圆融银行借款本金240万元、利息111283.01元及罚息205.73元（自2019年2月21日起，以240万元为基数，按照年息6.525%计算至判决确定的履行期限届满之日。暂计算至2019年2月21日为111283.01元），庭审中，历城圆融银行明确罚息205.73系笔误，不应出现，111283.01元是截至到2019年1月21日的所有利息;2.请求依法判令王绪健对第1项诉讼请求承担连带清偿责任；因历城圆融银行先拥有抵押物第一顺位，请求依法判令历城圆融银行对抵押物行使优先受偿权，庭审中，历城圆融银行对该诉讼请求明确为对抵押物在抵押担保范围内行使优先受偿权;3.请求法院依法判令由许灵霞、王绪健承担案件受理费、保全费等案件相关诉讼费用。事实和理由：许灵霞于2017年12月4日由王绪健提供担保向历城圆融银行办理借款240万元，还款日期为2018年12月3日。合同签订后，历城圆融银行已按约定履行放款，但许灵霞尚结欠贷款本金240万元、利息111283.01元（计算至2019年1月21日，以后另计），经历城圆融银行多次催收许灵霞拒不偿还，其行为已构成实质违约，对历城圆融银行信贷资金构成实质威胁。为维护历城圆融银行的合法利益，特向贵院提起诉讼，请求法院依法支持历城圆融银行的诉讼请求。 许灵霞缺席，未作答辩。 王绪健辩称，对借款及提供抵押的事实认可，请求法庭依法核实许灵霞借款的金额，以及许灵霞的偿还情况，请求法院依法裁决。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2017年12月4日，历城圆融银行（贷款人）与许灵霞（借款人）签订编号为（历城圆融村镇银行）个借字（2017）年第0297号、0298号的《个人借款合同》各一份，合同约定以下内容：许灵霞向历城圆融银行借款100万元、140万元两笔，均用于房屋装修。第一条借款1.4期限：借款期限为2017年12月4日至2018年12月3日。1.5借款方式。采用可循环方式：借款人可在1.3、1.4款规定的金额、期限内随借随还，循环使用。1.6借款利率浮动利率：借款利率在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮50%确定。利率调整以壹个月为一个周期。如遇中国人民银行贷款基准利率调整，自基准利率调整的下一个周期首月的借款对应日起，贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的借款执行利率，不另行通知借款人。基准利率调整日与借款发放日或该周期首月的借款对应日为同一日的，自基准利率调整日起确定新的借款执行利率。无借款对应日的，该月最后一日视为借款对应日。第四条还款4.1还款方法定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。第八条违约责任8.2借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止；8.4对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。8.5借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律法规规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为，停止发放借款、提前收回已发放借款；有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。 同日，王绪健（抵押人）与历城圆融银行（抵押权人）签订编号为（历城圆融村镇银行）高抵字（2017）年第0128号、0129号的《最高额抵押合同》各一份，合同约定以下内容：抵押人王绪健自愿为许灵霞以上两笔借款将坐落于济南市xxx房产（不动产权证书号：xxx号）作为抵押物向抵押权人历城圆融银行提供最高额抵押担保，抵押人所担保的主债权期限均为2017年12月4日至2020年12月3日，抵押人所担保的债权最高余额分别为人民币130万元、182万元。第二条抵押担保的范围抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在1.1款所述之最高余额内。第八条抵押权的实现8.1发生下列情形之一，抵押权人有权实现抵押权：抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务未予清偿的。 2017年12月6日，王绪健与历城圆融银行办理了《不动产登记证明》两份（他项权利证号：xxx号），载明：证明权利或事项：“抵押权”；权利人（申请人）：“山东历城圆融村镇银行股份有限公司”；义务人：“王绪健”；坐落：“xxx”、“xxx”；不动产权证书号：“xxx”、“xxx”；抵押方式：“最高额抵押”；担保债权数额：“1300000.00元”、“1820000.00”；债务履行期限：“2017年12月4日至2020年12月3日”。 上述合同签订后，历城圆融银行于2017年12月6日向许灵霞发放100万元、140万元两笔贷款，历城圆融银行为证实其主张提交《借款借据》两份，该两份《借款借据》的借款人签章处均有许灵霞的签名及手印。《借款借据》载明：“利率5.4375‰”、期限：“2017年12月6日至2018年9月3日”。历城圆融银行主张许灵霞自2018年8月21日起多次产生欠息，账户交易流水清单显示借款人2018年9月21日后再未与历城圆融银行产生包括还本付息在内的任何交易。许灵霞尚欠借款本金240万元及截至2019年1月21日期内利息17119.24元、期内利息复利858.65元、罚息112230.04元和逾期罚息复利2240.51元，共计132448.44元。 本院认为，历城圆融银行分别与许灵霞、王绪健签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，均为有效合同，合同双方均应按合同约定履行其合同义务。历城圆融银行依约向许灵霞发放贷款240万元，许灵霞应按照合同约定偿还借款本息。许灵霞应按约偿还借款本息。许灵霞在借款期限届满后尚欠历城圆融银行借款本金及利息，已构成违约，应承担违约的民事责任，故对历城圆融银行要求许灵霞偿还借款本金240万元及期内利息（含复利）的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因许灵霞未按约履行还款义务，违反了合同约定，构成违约，故对历城圆融银行要求许灵霞支付逾期还款利息的诉讼请求，符合合同约定，于法有据，本院予以支持。历城圆融银行主张的逾期利息中含有复利，根据《人民币利率管理规定》第二十条第二款规定：“对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，最后一笔贷款清偿时，利随本清”。第二十五条规定：“逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直至清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计算”。复息的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，不包括逾期罚息，对逾期罚息不计算复利，对于逾期还款利息再计收复利的部分，本院不予支持。历城圆融银行要求对王绪健提供的抵押物即坐落为济南市xxx房产在抵押担保范围内行使优先受偿权，根据王绪健与历城圆融银行签订的《最高额抵押合同》第八条：“8.1发生下列情形之一，抵押权人有权实现抵押权：抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务未予清偿的。”，故历城圆融银行的该诉讼请求符合合同约定，不违反法律法规，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、限许灵霞于本判决生效之日起十日内偿还山东历城圆融村镇银行股份有限公司借款本金240万元及截至2019年1月21日利息共计130207.93元（含借款期内复利）； 二、限许灵霞于本判决生效之日起十日内偿还山东历城圆融村镇银行股份有限公司逾期利息：以借款本金240万元为基数，自2019年1月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止，按年息6.525%计算； 三、山东历城圆融村镇银行股份有限公司有权就王绪健抵押的位于济南市xxx房产（不动产权证书号：xxx号）申请法院拍卖、变卖，并就所得价款分别在最高债权余额130万元、182万元的限额内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27042元、保全费5000元，由许灵霞、王绪健共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。 审 判 长 刘 明 人民陪审员 李 丽 人民陪审员 陈仁英 二〇一九年八月十九日 书 记 员 孔祥慧