福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初11115号 原告：中国建设银行股份有限公司福建省分行，住所地福州市台江区江滨中大道**。 负责人：刘丽华，行长。 委托诉讼代理人：李金萍，福建至理律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蔡啊鑧，福建至理律师事务所律师。 被告：蔡钟剑，男，汉族，1989年3月12日出生，住福建省顺昌县。 被告：刘平，女，汉族，1989年7月28日出生，住福建省顺昌县。 原告中国建设银行股份有限公司福建省分行（以下简称建设银行福建省分行）与被告蔡钟剑、刘平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。建设银行福建省分行委托诉讼代理人李金萍、蔡啊鑧到庭参加诉讼。蔡钟剑、刘平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行福建省分行向本院提出诉讼请求：1.蔡钟剑、刘平共同向建设银行福建省分行偿还借款本金1176501.89元及利息（含罚息、复利）（依合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日，现暂计至2019年3月22日利息为13752.16元，本息暂合计为1190254.05元）；2.建设银行福建省分行有权以蔡钟剑名下位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元房产及其占用范围内的土地使用权【不动产权证书号：闽（2016）福州市不动产权第××号】折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿本案全部债权；3.蔡钟剑、刘平承担本案诉讼费用（含案件受理费、财产保全费、公告费等）及建设银行福建省分行律师费用。 事实和理由：2016年11月1日，蔡钟剑与建设银行福建省分行签订了《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：350896308-2022-20160997542），约定蔡钟剑向建设银行福建省分行抵押额度借款126万元，借款期限为240个月，从2016年11月8日起至2036年11月8日止。合同第四条约定，借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及额度支用单中约定内容确定。蔡钟剑以其名下位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元房产为抵押物担保还款。合同第二十五条第一款约定，贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）由借款人承担。合同第二十五条第二款第二项约定，本合同项下贷款发放后，建设银行福建省分行授权中国建设银行股份有限公司福州城北支行（以下简称建设银行城北支行），办理贷后变更与服务事项，包括但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼等业务，贷款人对上述授权不再另行通知借款人和担保人。借款人和担保人均已知悉并同意建设银行福建省分行的上述行为。同时，合同第二十九条约定，本合同各方间任何与本合同有关的通知、要求及诉讼、仲裁相关法律文书以快递或挂号信方式寄送至本合同记载的对方当事人的住所，即视为送达。任何一方当事人的住所发生变化的，应及时通知其他各方及相关部门。在收到住所变更的有效通知之前，本合同记载的住所应被视为该方当事人的有效通讯地址。此外，合同第二十七条约定，本合同的争议解决方式为向贷款人住所地法院起诉。 2016年11月16日，福州市国土资源局对上述房产进行了不动产抵押权登记（闽（2016）福州市不动产证明第X号）。 上述合同签订后，蔡钟剑于2016年11月1日向建设银行福建省分行提交了《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》，申请支用了贷款126万元，贷款年利率为基准利率水平上下调10%，支用贷款期限240个月，逾期的罚息利率为基准利率水平上上浮50%。建设银行福建省分行对蔡钟剑的支用借款申请审核同意后，依约为其发放了126万元贷款。但是，蔡钟剑未按照合同规定的时间和金额还款，其行为已构成违约。截止2019年3月22日，蔡钟剑尚欠建设银行福建省分行本金1176501.89元、利息13752.16元，本息暂计1190254.05元。此外，刘平与蔡钟剑系夫妻关系，应对蔡钟剑的上述债务承担连带偿还责任。 蔡钟剑、刘平未作书面答辩。 建设银行福建省分行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 证据A1.蔡钟剑、刘平身份证、结婚证复印件，证明蔡钟剑、刘平为适格主体，且系夫妻关系； 证据Ａ2.《个人住房抵押额度贷款合同》（编号：350896308-2022-20160997542）、中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单，证明建设银行福建省分行与蔡钟剑就位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元房产抵押贷款126万元的抵押借款合同关系；蔡钟剑向建设银行福建省分行申请支用126万元借款，案涉合同及支用单就借款金额、借款利率、违约情形以及违约责任均有明确约定； 证据Ａ3.不动产登记证明（闽（2016）福州市不动产证明第X号），证明建设银行福建省分行为案涉福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元之合法抵押权人； 证据A4.个人贷款支付凭证，证明蔡钟剑依约取得126万元贷款； 证据A5.贷款账户基本信息，证明截止2019年3月22日，蔡钟剑、刘平尚欠本金1176501.89元、利息13752.16元，本息暂合计1190254.05元； 证据A6.《个人类贷款诉讼/仲裁案件委托代理协议》，证明建设银行福建省分行就本案支付的律师费用； 证据A7.共同还款承诺书，证明刘平对蔡钟剑的借款承担共同的还款责任。 本院认为，蔡钟剑、刘平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。本院对建设银行福建省分行提交证据的真实性、合法性、关联性依法予以确认，证据可以证明建设银行福建省分行起诉的事实。 经审理查明，蔡钟剑、刘平系夫妻关系。 2016年8月10日，刘平向建设银行福建省分行出具《共同还款承诺书》，载明鉴于蔡钟剑与建设银行福建省分行签订编号为350896308-2022-20160997542的《个人住房抵押额度贷款合同》，刘平作为蔡钟剑的配偶，自愿对借款人在该借款合同项下的债务承担共同还款责任。 2016年11月1日，建设银行福建省分行与蔡钟剑签订编号为350896308-2022-20160997542的《个人住房抵押额度贷款合同》。合同约定，建设银行福建省分行向蔡钟剑提供抵押额度贷款额度为126万元；贷款额度有效期为240个月，自2016年11月8日起到2036年11月8日；借款人未按合同约定及额度支用单约定按期足额归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，则构成违约；对于借款人未按时还清任一期本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；贷款人有权以法律手段追偿贷款本息及由此产生的一切费用。 合同还约定，蔡钟剑以位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼1307单元房产［不动产权证书号：闽（2016）福州市不动产权第××号］为借款提供抵押担保；最高额抵押项下担保责任的最高限额为158万元；担保范围包括本合同约定的额度有效期间内因贷款人向借款人连续发放贷款而形成的一系列债权；该被担保的债权包括贷款本金，以及由此产生的利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项（包括但不限于贷款人垫付的有关手续费、杂费等）、贷款人为实现债权与担保权发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）；建设银行福建省分行授权建设银行城北支行，办理贷后变更与服务事项，包括但不限于提前还款、逾期催收、变更还款账号、变更还款方式、缩短贷款期限、诉讼等业务，建设银行福建省分行对上述授权不再另行通知蔡钟剑，蔡钟剑均已知悉并同意建设银行福建省分行的上述行为。后建设银行福建省分行与蔡钟剑办理了抵押房产的抵押登记手续。 2016年11月1日，蔡钟剑向建设银行福建省分行提交了《中国建设银行个人住房抵押额度贷款额度支用单》，申请支用贷款126万元，支用贷款期限240个月，贷款年利率为基准利率水平上下调10%，逾期的罚息利率为基准利率水平上上浮50%。 2016年11月18日，建设银行福建省分行向蔡钟剑发放贷款126万元。 后蔡钟剑未按约还款。至2019年8月19日，蔡钟剑尚欠建设银行福建省分行借款本金1152517.09元，利息、罚息、复利24566.47元。 另建设银行城北支行与福建至理律师事务所签订《个人类贷款诉讼/仲裁案件委托代理协议》，约定建设银行城北支行委托福建至理律师事务所处理建设银行福建省分行与蔡钟剑、刘平金融借款合同纠纷诉讼法律事宜；律师代理费29424元，在案件审理结案法律做出判决书，福建至理律师事务所向建设银行城北支行提出书面支付申请并提供符合本协议约定的发票后，建设银行城北支行于十五个工作日内支付。 综上所述，本院认为，建设银行福建省分行与蔡钟剑签订的《个人住房抵押额度贷款合同》是双方当事人真实意思表示，合同依法有效。建设银行福建省分行按约向蔡钟剑发放贷款，已履行合同义务。蔡钟剑未按约还款已构成违约，应承担违约责任。建设银行福建省分行要求蔡钟剑偿还全部借款本息，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。故蔡钟剑应向建设银行福建省分行偿还借款本金1152517.09元，利息、罚息、复利24566.47元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月19日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人住房抵押额度贷款合同》的约定计付）。 《个人住房抵押额度贷款合同》约定，贷款人有权以法律手段追偿贷款本息及由此产生的一切费用。建设银行城北支行与福建至理律师事务所签订《个人类贷款诉讼/仲裁案件委托代理协议》为诺成性合同，双方签订即发生法律效力，且福建至理律师事务所已经履行了代理职责，故蔡钟剑应按《个人类贷款诉讼/仲裁案件委托代理协议》的约定向建设银行福建省分行支付律师代理费。 《个人住房抵押额度贷款合同》约定蔡钟剑以其所有的位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼1307单元房产［不动产权证书号：闽（2016）福州市不动产权第××号］为借款提供抵押担保，并办理抵押登记，上述抵押担保法律关系成立。故建设银行福建省分行对蔡钟剑提供的位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元房产［不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号］，有权以折价、变卖、拍卖所得价款优先受偿。 刘平向建设银行福建省分行出具《共同还款承诺书》，自愿对蔡钟剑在《个人住房抵押额度贷款合同》项下的债务承担共同还款责任。故刘平应对蔡钟剑向建设银行福建省分行偿还借款本息及赔偿律师代理费损失承担共同的清偿责任。 蔡钟剑、刘平经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理及判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、蔡钟剑于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建省分行偿还借款本金1152517.09元，利息、罚息、复利24566.47元（利息、罚息、复利暂计至2019年8月19日，之后至款项还清之日止的利息、罚息、复利按《个人住房抵押额度贷款合同》的约定计付）； 二、蔡钟剑于本判决生效之日起十日内向中国建设银行股份有限公司福建省分行支付律师代理费29424元； 三、中国建设银行股份有限公司福建省分行对蔡钟剑提供的位于福州市晋安区北侧）恒宇国际公园3＃楼X单元房产［不动产权证号：闽（2016）福州市不动产权第××号］，有权以折价、变卖、拍卖所得价款，对本判决第一项、第二项确认的债权优先受偿； 四、刘平对本判决第一项、第二项确认的债务承担共同的清偿责任； 五、驳回中国建设银行股份有限公司福建省分行其他诉讼请求。 如果被告未按本判决确定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案诉讼费15512元，由蔡钟剑、刘平共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判长 赵 毳 审判员 林义挺 审判员 叶士怡 二〇一九年八月二十九日 法官助理李佳佳 书记员陈丽霞 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。