福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初2512号 原告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路68号，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：陈庆愿，福建天翼律师事务所执业律师。 被告：郭明海，男，1982年1月22日出生，汉族，住福建省漳州市龙文区。 第三人：中国工商银行股份有限公司厦门市分行，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路17号，统一社会信用代码91350200854989713W。 负责人：董继松，行长。 原告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（下称人保厦门分公司）与被告郭明海、第三人中国工商银行股份有限公司厦门市分行（下称工行厦门分行）保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年1月24日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告人保厦门分公司的委托诉讼代理人陈庆愿到庭参加诉讼，被告郭明海经公告送达传票未到庭参加诉讼、第三人工行厦门分行经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 人保厦门分公司向本院提出诉讼请求：1.判令郭明海向人保厦门分公司偿还保险赔付款51437元及资金占用利息（按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算，自2017年2月18日起，暂计至2018年10月10日为4072.1元，计至实际清偿之日止）。前述金额暂合计为55509.1元；2.判令人保厦门分公司有权对郭明海名下车牌号为闽Ｄ×××××思域牌小型轿车折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.判令郭明海承担本案全部案件受理费、公告费300元。事实和理由：2015年7月9日，工行厦门分行与郭明海签订《信用卡购车分期还款暨抵押合同》。合同签订后，工行厦门分行依约向郭明海发放贷款，并就所购闽Ｄ×××××思域牌小型轿车办妥抵押登记手续。为实现上述贷款购车目的，郭明海向人保厦门分公司投保自用汽车消费贷款保证保险，被保险人为工行厦门分行，保险金额为79576元，保险期限自2015年7月23日起至2018年7月22日止。其后，因郭明海未依约履行还款义务，人保厦门分公司向工行厦门分行履行保险赔偿责任，于2017年2月17日支付保险金51437.44元，并依法受让《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的债权和抵押权。郭明海至今未履行还款义务，人保厦门分公司为维护自身合法权益，诉至本院。 郭明海、工行厦门分行未作答辩。 本院经审理认定如下事实：2015年7月9日，郭明海与工行厦门分行签订一份《信用卡购车分期还款暨抵押合同》，约定郭明海向工行厦门分行申请信用卡透支支付购车款70000元，透支期限为36个月，首期应偿还的透支款金额为 1960元，此后每期应偿还的透支款金额为1944元；手续费总额为9576元，每期应支付266元；透支期限内，债务人应于每月25日之前（含）偿付当期应偿付的透支款，手续费；债务人未按期、未足额还款累计达2期的，债权人有权将合同项下所有债务提前到期，并要求债务人立即清偿；债务人未按期（包括未按提前的日期）、未足额偿付透支款、手续费的，债权人有权就未偿付的透支款、手续费金额按每日万分之五的利率计收利息，当月未付的利息自次月起并按此利率计收复利；债务人提供所购车辆作为上述债务的抵押担保，担保范围包括透支债务本金、手续费、利息、滞纳金、超限费、债权人实现债权的费用等；债务人应为清偿合同项下债务投保以债权人为被保险人的保证保险。上述抵押车辆于2015年7月7日依法办理了转移登记，车牌号为闽Ｄ×××××，并于2015年7月17日依法办理了抵押登记，抵押权人为工行厦门分行。 2015年7月22日，郭明海向人保厦门分公司投保“自用汽车消费贷款保证保险”，被保险人为工行厦门分行，保险金额为79576元，保险期限自2015年7月23日至2018年7月22日止。保证保险条款约定的基本保险责任为“在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，或《借款合同》到期之日投保人仍未履行还贷义务的，视为保险事故发生，保险事故发生后，保险人依照保险合同的约定进行赔偿”同时约定“被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款”。 2017年2月14日，工行厦门分行向人保厦门分公司发出《保险索赔通知书》，称郭明海于2015年7月23日开始出现逾期，经长期催收无效，故向人保厦门分公司提出索赔，索赔金额为51437.44元。2017年2月17日，人保厦门分公司依约在保险金额范围内向工行厦门分行支付保险金51437.44元。2017年3月22日，工行厦门分行向人保厦门分公司出具《授权书》，授权人保厦门分公司代工行厦门分行行使作为郭明海闽Ｄ×××××号汽车抵押权人的权益。至今郭明海未能还款，故人保厦门分公司诉至本院。为此，人保厦门分公司支付公告费300元。 郭明海、工行厦门分行经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对人保厦门分公司提供的《信用卡购车分期还款暨抵押合同》、机动车登记证书、投保单、保险条款、保险单、保险索赔通知书、损失清单、索赔申请书暨赔款收据、付款回单等证据及当庭陈述的事实予以认定。 本院认为，郭明海作为《信用卡购车分期还款暨抵押合同》的借款人，向人保厦门分公司投保，约定当其未按约定履行还款义务时视为保险事故发生并由人保厦门分公司承担保险赔偿责任，则人保厦门分公司与郭明海之间形成合法有效的保证保险合同关系。现因郭明海未依约履行《信用卡购车分期还款暨抵押合同》项下的还款义务，保险事故已发生，人保厦门分公司已依约履行保险理赔义务，支付被保险人赔偿款51437.44元，则其有权依据合同的约定及法律的规定代位行使被保险人对郭明海请求赔偿的权利，故郭明海理应偿还人保厦门分公司所欠的赔偿款51437.44元及自人保厦门分公司付款之日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算的利息，同时支付人保厦门分公司为实现债权而支出的公告费300元。因人保厦门分公司诉求的赔款额低于实际赔款额，系自动放弃相应部分的权利，本院予以支持。人保厦门分公司依法代位取得工行厦门分行合同债权的同时，抵押权也依法随之转让给人保厦门分公司，因此若郭明海未履行上述债务，则人保厦门分公司有权以郭明海名下车牌号为闽Ｄ×××××的车辆折价或者拍卖、变卖所得款项优先受偿。据此，依据《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国物权法》第一百九十二条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 郭明海应于本判决生效之日起十日内偿还中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司赔偿款51437元及资金占用利息（自2017年2月18日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计至实际付款之日止），同时支付公告费300元； 若郭明海未按时履行上述债务，中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司有权就郭明海名下的闽Ｄ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得款项优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1187元，由郭明海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 长 （杨绿芳） 审 判 员 （王 俭） 人民陪审员 （方盈盈） 二〇一九年八月十四日 法官助理（史雯雯） 代书记员（ 吴蔓 凡） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国物权法》 第一百九十二条抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。债权转让的，担保该债权的抵押权一并转让，但法律另有规定或者当事人另有约定的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。