广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初8445号原告：珠海华润银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市吉大九洲大道**第**局部******，统一社会信用代码：91440400MA4WTP288K。负责人：张永祥。委托诉讼代理人：邸长君，广东玉成律师事务所律师。委托诉讼代理人：李军，广东玉成律师事务所律师。被告：吴琼，女，汉族，1971年2月3日出生，身份证住址湖北省监利县，现住珠海市斗门区，被告：曾令焕，男，汉族，1969年12月25日出生，户籍地址湖北省监利县，现住珠海市斗门区，原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行（以下简称华润银行）与被告吴琼、曾令焕金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华润银行的委托诉讼代理人邸长君到庭参加诉讼，被告吴琼、曾令焕经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。华润银行向本院提出诉讼请求：1.吴琼立即偿还珠海华润银行股份有限公司珠海分行借款本金153965.26元及暂计至2019年4月24日止的利息4191.08元、罚息265.30元、复利112.29元，共计158533.93元；2.吴琼向珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年4月25日起至借款本息全部清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息及复利；3.吴琼向珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失13382元；4.曾令焕对吴琼上述第1、2、3项债务向珠海华润银行股份有限公司珠海分行承担连带清偿责任；5.本案受理费、保全费、公告费由吴琼、曾令焕承担。事实和理由：2018年3月14日，吴琼（被授信人）和华润银行（授信人）签订《个人信用授信额度合同》，约定：华润银行向吴琼提供授信额度200000元，额度期限从2018年3月14日起至2021年3月14日止。本合同项下的贷款年利率为固定利率16.6%，还款方式为等额本息条款还款法，还款日为每月1日。具体业务的期限以具体借款借据约定为准。合同第一部分第四条约定，被授信人未按照本合同的约定偿还授信额度项下贷款的，授信人有权对不能按时支付的贷款本金计收罚息，计收天数为自贷款逾期之日起到实际结清之日止的实际逾期天数，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，对不能按时支付的贷款利息按罚息利率计收复利。第十二条约定，被授信人在本合同项下任何一笔应还款项发生逾期即视为已发生违约事件。授信人有权宣布被授信人在本额度项下的债务全部或部分立即到期，要求被授信人立即偿还全部或部分已使用的授信额度。第十四条约定，被授信人到期没有偿还应还款项，导致授信人为催收应还款项所需的合理费用，包括公告费、律师费、诉讼费、财产保全费等，由被授信人负担。2018年3月21日，华润银行向吴琼发放贷款200000元，贷款起止日期自2018年3月21日至2021年3月21日,用途为临时资金周转。贷款期限内，吴琼多次逾期。截至2019年4月24日，吴琼已逾期54天，拖欠本金9990.5元、利息4191.08元、罚息265.30元、复利112.29元。华润银行多次催收未果，委托广东玉成律师事务所代理提起诉讼。吴琼迟延还款已构成违约，应承担相应责任。曾令焕与吴琼系夫妻关系，曾令焕依法应对吴琼产生的夫妻共同债务承担连带清偿责任。华润银行向其主张欠款无果，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条提起诉讼。吴琼、曾令焕未作答辩。本院经对华润银行提供的《个人信用授信额度合同》、夫妻共同债务声明、个人借款借据、账户信息明细及还款明细表、委托代理合同、律师费发票等证据进行审查，认为华润银行提供的证据符合法律规定，应予确认。据此，再结合当事人的陈述，本院对华润银行诉称的事实予以认定。另查明，吴琼在华润银行起诉后偿还部分欠款，暂计至2019年8月8日，吴琼尚欠借款本金138875.62元、利息5273.63元、罚息260.04元、复利87.97元，共计144497.26元。华润银行为实现本案债权实际支付的律师费为700元。此外，华润银行所收取的罚息、复利按年利率24.9%［16.6%×（1+50%）］计算，罚息、复利总计超过按年利率24%计算的金额。本院认为，吴琼、曾令焕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向法院提出抗辩及提供任何证据，应当承担由此产生的不利法律后果，本案事实根据华润银行提供的证据审查认定。案涉《个人信用授信额度合同》，系双方当事人真实意思表示，为有效合同，双方均应全面履行合同义务。华润银行依约向吴琼发放了贷款，吴琼未按合同约定偿还贷款本息，构成违约，华润银行依约有权宣布合同项下债务全部立即到期，对尚欠的借款本金138875.62元，暂计至2019年8月8日的利息5273.63元、罚息260.04元、复利87.97元，共计144497.26元及此后至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，吴琼应向华润银行偿付。但考虑到华润银行请求的罚息和复利总计已超出按年利率24%计算的金额，背离了银行的实际损失，也超出了借款人的承受能力，不利于国家对金融业的管理调控，故本院对2019年8月9日后两者总计超出按年利率24%计算的部分不予支持，罚息、复利总计应以借款本金138875.62元为基数，按年利率24%计算。此外，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》和《关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，2019年8月9日后不应再行计算利息。律师费作为华润银行实现本案债权而产生的费用，按约定该项费用应由吴琼来承担，但华润银行所提供的证据只能证明其目前实际支付律师费700元，故对其请求的律师费超出700元的部分，本院不予支持。吴琼的上述贷款发生在与曾令焕婚姻关系存续期间，且曾令焕作为配偶在夫妻共同债务声明表上签字，说明其对吴琼的本案贷款是知情的，该贷款是夫妻双方共同意思表示，属于夫妻共同债务，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，华润银行请求曾令焕对吴琼的上述贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告吴琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行偿还借款本金138875.62元，支付暂计至2019年8月8日的利息5273.63元、罚息260.04元、复利87.97元，共计144497.26元；二、被告吴琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付自2019年8月9日起至借款本息全部清偿之日止以借款本金138875.62元为基数，按年利率24%计算的罚息、复利之和；三、被告吴琼于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行支付律师费损失700元；四、被告曾令焕对被告吴琼在上述第一、二、三判项中的债务承担连带清偿责任；五、驳回原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3738元，由原告珠海华润银行股份有限公司珠海分行负担253元，被告吴琼、曾令焕负担3485元；案件申请费1380元，由被告吴琼、曾令焕负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  庞彩霞人民陪审员  龙小艳人民陪审员  陈娟贞二〇一九年八月三十日书 记 员  谢金玲陈嘉怡