湖南省长沙市开福区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0105民初7629号原告：平安银行股份有限公司长沙分行，住所地湖南省长沙市芙蓉区五一大道456号亚大时代大厦1-8层、10层、26层。负责人：陈守中，行长。委托诉讼代理人：李泽庭，湖南瀛湘律师事务所律师。被告：王振兵，男，1973年6月4日出生，汉族，住原告平安银行股份有限公司长沙分行与被告王振兵金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司长沙分行的委托诉讼代理人李泽庭到庭参加了诉讼，被告王振兵经本院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。经缺席审理，本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司长沙分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王振兵归还原告借款本金132451.12元；2、被告王振兵支付利息11727.94元，本金罚息7266.98元、利息复利1559.42元（截至2019年6月3日止），并支付自2019年6月4日止起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金132451.12元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计收本金罚息，以拖欠利息11727.94元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利;3、如被告王振兵不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为湘Ａ×××××车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告王振兵继续清偿；4、本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：原告与被告王振兵于2016年11月23日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币27.46万元，贷款期限36个月，自2016年11月24日起至2019年11月24日止；贷款年利率18%，为固定利率；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告王振兵同意将其所有的牌号为湘Ａ×××××车（发动机号：XXXXX）为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖、所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年9月24日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经催讨未果，原告故起诉至法院，请求判如所请。被告王振兵未到庭答辩，亦未向本院提交书面答辩状，在举证期限内，未向本院提交任何书面证据。经庭审举证质证，本院对各方当事人没有争议的证据依法予以确认。依据当事人的陈述及庭审确认的个人汽车贷款申请表、个人担保贷款合同、机动车登记证书、个人借款借据、购销合同、结婚证、贷款罚息表、数字签名验证报告及附录等在卷佐证的证据，本院认定以下案件事实：原告与被告签订了一份《个人担保贷款合同》，合同约定：原告向被告发放贷款27.46万元，贷款期限36个月，贷款月利率为15‰，为固定利率；还款方式为按月等额还款；每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息为贷款到期日，当月没有同日的，还本付息日为当月末日。贷款到期或提前到期，被告未按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按本合同约定贷款利率计收50%的罚息利率计收利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。被告王振兵同意将其所有的湘Ａ×××××车为抵押物用于担保《个人担保贷款合同》项下债务的履行，担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权费用。被告未能履行本合同规定的各项义务的，原告有权主张贷款提前到期，提前收回部分或全部已发放贷款本息并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费等所有费用；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿。合同还对其他内容进行了约定。签订上述合同后，2016年11月24日，原告与被告王振兵就湘Ａ×××××车辆办理了抵押登记，抵押权人为原告。2016年11月24日，原告通过被告王振兵银行账户向被告发放了贷款27.46万元。被告仅按期足额偿还了部分贷款本息，自2018年9月24日起未按合同约定按时还款，截至2019年6月3日，被告拖欠原告借款本金132451.12元，利息11727.94元，复利1559.42元，罚息7266.98元。另查明，经原告催收，被告仍未偿还上述债务，原告为实现债权委托律师参加本案诉讼，支付律师费2300元。本院认为，一、原告与被告签订的《个人担保贷款合同》约定的借款内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同双方均应按合同约定履行。原告已按合同约定将贷款发放给被告，被告未按合同约定按时归还贷款，属于违约行为。根据双方合同约定，原告有权主张贷款提前到期并要求被告偿还逾期及提前到期贷款，对原告主张被告偿还借款本金及利息的诉讼请求，符合合同的约定，亦符合法律规定，故本院对此诉讼请求予以支持，但利息、复利及逾期罚息累计不得超过年利率24%，对超过部分本院不予支持。二、双方合同约定，被告违约，原告有权向被告主张因实现债权所产生的费用。本案中，原告委托律师参加诉讼必然会产生律师费的损失，对此，被告应予以承担。三、原告与被告约定以湘Ａ×××××车作为抵押物用于担保合同项下债权并办理了抵押登记，抵押权成立并生效，原告有权要求对被告提供的抵押物拍卖、变卖所得款项在原告贷款本息及实现债权费用的范围内享有优先受偿权。被告王振兵经法院依法传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，应自行承担本案缺席审理的不利后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十二条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下：一、被告王振兵于本判决生效之日起10日内偿还原告平安银行股份有限公司长沙分行借款本金132451.12元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的计算方式从2018年9月24日起计算至借款本息还清时止，但利息、罚息及复利之和以不超过年利率24%的标准为限）；二、被告王振兵于本判决生效之日起10日内偿还原告平安银行股份有限公司长沙分行实现债权的费用2300元；三、原告平安银行股份有限公司长沙分行对登记在被告王振兵名下的湘Ａ×××××车（发动机号：XXXXXX）拍卖、变卖所得款项在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告平安银行股份有限公司长沙分行的其他诉讼请求。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。本案受理费3734元，因适用简易程序减半收取1867元，由被告王振兵承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 员  刘玉玲二〇一九年八月十四日代理书记员  殷 密附法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百四十八条人民法院对公开审理或者不公开审理的案件，一律公开宣告判决。当庭宣判的，应当在十日内发送判决书；定期宣判的，宣判后立即发给判决书。宣告判决时，必须告知当事人上诉权利、上诉期限和上诉的法院。宣告离婚判决，必须告知当事人在判决发生法律效力前不得另行结婚。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。