广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0112民初107号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道**自编********，统一社会信用代码91440101890662865F。负责人：陈智军。委托诉讼代理人：廖金华，广东慕诚律师事务所律师。委托诉讼代理人：梁舒聪，广东慕诚律师事务所律师。被告：杨妮，女，1987年9月20日出生，汉族，住湖南省桃源县，原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称农行开发区支行）与被告杨妮金融借款合同纠纷一案,本院于2019年1月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行开发区支行的委托诉讼代理人廖金华到庭参加诉讼，被告杨妮经本院依法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农行开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告清偿全部欠款本金112919.86元，截止至2019年6月10日的利息为1224元，违约金（不含滞纳金）1717.58元，专项分期手续费3716.24元【此后的利息以本金112919.86元为基数，按日利率万分之五计算至实际清偿之日止；之后的违约金按当期最低还款额未还部分的5%每月计算至实际清偿日止；之后的专项分期手续费按每月（每月10日出账）464.53元的标准，计算至实际清偿当月止，分期手续费最多计算至2021年11月】；2、判令被告承担本案全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、财产保全费、公告费等）。事实和理由：2016年11月23日，被告向原告提交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》办理信用卡，并同时申请办理购车分期业务。后经过审核，2016年11月29日，原告与被告杨妮签订了《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，该合同约定：被告杨妮向原告借款208000元用于购买型号为FV7203BADBG的奥迪牌汽车，分60期还款。合同签订后，原告向被告杨妮发放用于办理购车分期业务的信用卡，卡号为62×××14,且依约向被告杨妮提供了购车分期透支消费服务。随后，被告杨妮未按正常还款期限和方式还款，截至2018年10月10日，被告杨妮应向原告清偿全部欠款本金139383.11元、利息187.55元、违约金420.14元、专项分期手续费929.06元，合计140919.86元。原告多次催要该款项，但被告杨妮仍未及时偿还所欠款项。原告认为，原告与被告杨妮合同关系依法成立且合法有效，是双方真实意愿的表达。依据合同第6.2条，被告杨妮应按时足额归还分期本金、支付分期手续费及其他相关利息等费用。同时依据合同第4.2条的约定，被告杨妮在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用。根据合同第10.2条约定，被告杨妮未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，即构成本合同项下违约；根据合同第10.3条,原告有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求依法判决。被告杨妮未应诉答辩，亦未向本院提交证据材料。原告农行开发区支行围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》及领用合约、收费标准、《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、业务凭证、交易流水、欠款账户信息等证据。本院经核实依法予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2016年11月23日，被告杨妮为购买汽车，向原告农行开发区支行递交《中国农业银行金穗乐分卡申请表》《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并表示自愿遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。该领用合约及所附收费标准中载明，贷记卡申请人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；银行以日利率万分之五计息，按月计收复利。原告农行开发区支行经审核，向被告杨妮核发卡号为62×××14的信用卡。2016年11月29日，原告（银行、贷款人）与被告杨妮（持卡人、借款人）签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》，其中约定：持卡人向银行申请分期本金208000元，用于购买奥迪牌汽车，分期手续费费率为13.4%即27872元，手续费分期偿还；分期期数60期；分期手续费按期支付的，每期应付分期手续费≈分期手续费金额÷分期期数，单位为分，其中，除最后一期应付分期手续费外，其余每期应付分期手续费保留分位金额作为当期应付分期手续费，分位后的金额计入最后一期一并偿还；持卡人以合同记载的贷记卡账户作为还款账户，每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入贷记卡当期账单的最低还款额；持卡人在贷记卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则原告有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用，分期手续费不收取利息；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为违约；银行有权提前收回分期本金或取消信用卡分期额度，有权把全部未偿还分期本金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金等费用。2016年12月6日，原告农行开发区支行向被告杨妮发放了贷款208000元。被告杨妮从2018年2月起出现多次逾期且未足额还款，截至2019年6月10日，被告杨妮尚欠原告农行开发区支行贷款本金112919.86元、利息1224元、逾期还款违约金1717.58元、分期手续费3716.24元。自2017年1月1日起实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》中通知“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息”。本院认为，被告杨妮经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也没有提供证据反驳原告农行开发区支行主张的事实，视为其放弃抗辩及质证的权利，本院在审核原告提交的证据基础上对本案进行裁判。原告农行开发区支行与被告杨妮自愿签订的《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》、双方确认的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》《中国农业银行金穗信用卡章程》，均为合法有效，双方均应自觉依约履行。原告依约发放了借款，被告杨妮长时间逾期还款，构成违约。原告要求被告杨妮提前偿还所有借款本金，并按合同约定的标准支付利息、分期手续费符合合同约定及法律规定，本院予以支持。原告主张的被告杨妮截至2019年6月10日所欠本金、利息、分期手续费金额，被告杨妮未提出异议，本院对于原告主张的上述欠款金额予以采信。被告杨妮应当如数清偿以上各项欠款，并从2019年6月11日起按日利率万分之五计付利息至还清借款本金之日止，同时从2019年6月11日起至实际还清全部手续费之日止（最多计算至2021年11月份）按每月464.53元的标准计付专项分期手续费。因自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，原告农行开发区支行与被告杨妮并没有就持卡人违约逾期未还款是否收取违约金、以及相关收取方式和标准，签订书面协议或达成口头协议，故原告单方主张收取违约金是无依据的，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告杨妮在本判决发生法律效力之日起五日内，向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金112919.86元、利息（截至2019年6月10日为1224元，从2019年6月11日起至实际还清欠款之日止，以尚欠本金为基数，按每日万分之五计算）、分期手续费【截至2019年6月10日为3716.24元，从2019年6月11日起至实际还清全部手续费之日止，按每月464.53元的标准收取（最多计算至2021年11月份）】；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3118.4元，由原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行负担44.8元，被告杨妮负担3073.6元。财产保全费1224.6元，由原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行负担17.6元，被告杨妮负担1207元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  陈 蓉人民陪审员  王丽云人民陪审员  钟群光二〇一九年八月二十三日书 记 员  何子甜附一：本判决主要法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。附二：申请执行期限《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。