云南省曲靖市麒麟区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）云0302民初683号 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司。 地址：浙江省杭州市拱墅区三六零空间大厦2幢1605室。 统一社会信用代码：91330105053670665U。 法定代表人杨珠文，该公司董事长。 委托代理人刁明同，系该公司员工。（特别授权） 被告向加德，男，1973年3月4日生，土家族，贵州省盘县人，住贵州省盘县，（未到庭） 被告黄姬，女，1986年6月2日生，彝族，贵州省盘县人，住贵州省盘县。 被告刘玉梅，女，汉族，1987年4月25日生，贵州省毕节市人，住贵州省毕节市，（未到庭） 原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司诉被告向加德，被告黄姬，被告刘玉梅追偿权纠纷一案，本院于2019年1月17日受理后，依法组成合议庭，于2019年7月31日公开开庭进行了审理。原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司的委托代理人刁明同、被告黄姬到庭参加诉讼，被告向加德、刘玉梅经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告诉称，2016年11月7日，原告与被告向加德、被告黄姬、被告刘玉梅、云南瓯银汽车销售服务有限公司签订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。根据约定，鉴于被告向加德已经或将要购买车辆，但未能一次性支付全部购车款，而需要拟向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资金，原告同意为被告向加德的透支资金向银行提供担保，被告黄姬、被告刘玉梅自愿作为被告向加德的共同偿债人。合同约定“如被告向加德未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告向加德应自原告代偿之日起向原告归还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费；被告黄姬、被告刘玉梅作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告向加德向原告共同承担还款责任与违约责任。”。 2016年12月7日，被告向加德与中国工商银行杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告向加德向中国工商银行杭州艮山支行申请信用卡透支资金199818元以支付购车款和相关服务费，透支资金分36期(一月为一期）偿还。原告按合同约定为被告向加德的该笔透支资金提供保证服务。中国工商银行杭州艮山支行放款后，因被告向加德的违约行为，银行宣布被告向加德的透支资金债务于2018年7月25日提前到期，并要求原告代为清偿被告向加德透支的资金债务。截止2018年9月12日，原告代为被告向加德垫付了128731.95元的透支债务。原告垫付后，依据法律规定和双方约定有权向三被告追偿，但三被告至今一直躲避原告，拒不偿还原告的代偿款。为维护原告自身的合法权益，请求依法判令：1、被告向加德立即向原告返还垫付款128731.95元；2、被告向加德向原告支付利息10346.43元（暂按垫付款的日利率的万分之六从垫付之日的第二日起计算至2019年1月2日止，此后要求按此标准计算至代偿款结清之日止），共计139078.38元；3、被告黄姬，被告刘玉梅对被告向加德的上述债务承担共同还款责任；4、三被告共同承担原告因本次诉讼而支付的案件受理费。庭审中，原告增加诉讼请求“要求被告承担公告费700元”。 被告向加德经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩的权利。 被告黄姬辩称，1、原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司对代偿款中滞纳金部分不属于合法债权；2、《信用卡透支分期付款担保服务合同》部分条款系格式合同条款，应属于无效合同；本案被告向加德使用信用卡透支资金购买的车辆首先抵押给银行，其次抵押给原告，原告在代偿后完全具备解除车辆抵押处置该抵押车辆实现债权的条件，未积极行使权利实现债权，造成该抵押车辆至今处于抵押状态，加重了我方的责任，应视为原告放弃处置抵押财产部分的债权，对于原告放弃的抵押财产价值部分不应当由我方承担。 被告刘玉梅经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃答辩的权利。 原告针对其诉讼主张，向本院提交如下证据： 1、营业执照、金融许可证、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件各一份，用于证明原告的身份信息。 2、《信用卡透支分期付款担保服务合同》一份，用于证明被告向加德需要购车，申请信用卡透支资金以支付车款和相关服务费，并委托原告提供办理信用卡透支贷款的服务，且要求由原告为其信用卡透支贷款提供保证服务，被告黄姬、刘玉梅自愿为被告向加德承担共同偿还责任。 3、《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》（原件）一份，用于证明2016年12月7日，被告向加德与中国工商银行杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》的事实。 4、承担共同偿债责任通知函、代偿证明（原件）各一份，用于证明原告为被告向加德的信用卡透支债务向银行提供担保并垫付贷款本息的事实。 被告向加德经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃质证的权利，并承担逾期未到庭参加诉讼的法律后果。 上述证据经庭审质证，被告黄姬对上述证据1的真实性、合法性、关联性均无异议；认为证据2中合同上面的签字和按印是其本人所为；认为证据3她没有参与，没有签字，具体情况不知道；对证据4，认为收到过通知函，对代偿证明没有意见。 被告刘玉梅经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃质证的权利，并承担逾期未到庭参加诉讼的法律后果。 本院认为，上述证据来源合法，客观真实地证明了原告的身份信息、三被告系共同偿还人、原告为被告提供担保，以及原告代被告向中国工商银行杭州艮山支行清偿贷款本息的事实，与本案有关联性，本院依法予以采信。 被告向加德经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证的权利，并承担举证不力的法律后果。 被告黄姬针对其辩解，未向本院提交证据。 被告刘玉梅经本院公告传唤，逾期无正当理由，拒不到庭参加诉讼，依法视为其放弃举证的权利，并承担举证不力的法律后果。 根据庭审与质证，本院确认如下法律事实： 2016年11月7日，原告与被告向加德、被告黄姬、被告刘玉梅、云南瓯银汽车销售服务有限公司订了《信用卡透支分期付款担保服务合同》。由于被告向加德未能一次性支付全部购车款，而需要拟向银行申请办理信用卡，以信用卡透支资金支付车价尾款及银行手续费、担保服务费等费用。为顺利取得信用卡透支资金原告同意为被告向加德的透支资金向银行提供担保，被告黄姬、被告刘玉梅自愿作为被告向加德的共同偿债人。合同约定“如被告向加德未能按时全面适当履行任意一期银行透支债务，导致原告代偿的，被告向加德应自原告代偿之曰起向原告归还代偿款并按每日千分之一的利率标准支付相应资金占用费；被告黄姬、被告刘玉梅作为上述合同项下债务的共同偿债人，应与被告向加德向原告共同承担还款责任与违约责任。”。 2016年12月7日，被告向加德与中国工商银行杭州艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款/抵押合同》，由被告向加德向中国工商银行杭州艮山支行申请信用卡透支资金199818元以支付购车款和相关服务费，透支资金分36期(一月为一期）偿还。原告按合同约定为被告向加德的该笔透支资金提供保证服务。中国工商银行杭州艮山支行放款后，因被告向加德的违约行为，银行宣布被告向加德的透支资金债务于2018年7月25日提前到期，并要求原告代为清偿被告向加德透支的资金债务。截止2018年9月12日，原告代为被告向加德垫付了128731.95元的透支债务（其中：2018年5月25日垫付25691.61元；9月12日垫付103040.34元）。原告代其偿还信用卡借款后，被告拒不偿还原告所支付的代偿款。原告遂以维护自身的合法权益为由，诉至本院，提出了前述诉求。 本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国担保法》第六条“本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。”、第十八条第一款“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”、第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”的规定，担保责任追偿权是指为债务人提供担保的第三人，在承担了担保责任后，享有向债务人追偿的权利。原、被告以及云南丽银汽车销售服务有限公司签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》；本案中所涉及的被告向加德与中国工商银行艮山支行签订了《牡丹信用卡透支分期付款，抵押合同》，未违反法律的规定，系有效合同，具有法律约束力，原、被告均应按合同的约定严格履行义务。原告为被告向加德在中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行透支借款提供保证担保，因被告向加德未按期履行偿还义务，原告为被告向加德承担了担保责任，代被告向加德偿还了透支借款，原告有权向被告向加德追偿。原告要求被告向加德偿还代偿款128731.95元的诉求，理由正当合法，本院依法予以支持。对于原告诉求“要求被告向加德支付日万分之六的利息10346.43元，并支付自2019年1月2日起至清偿完毕之日止的利息”的主张，根据原、被告签订的《信用卡透支分期付款担保服务合同》的约定，因被告未能按时全面履行义务，导致原告代被告履行债务的，被告应当立即偿还代偿款，并自代偿之日起按每日千分之一的利率支付资金占用期间的利息的诉求，未超过法律规定的利率标准，其诉讼主张，于法有据，理由成立，本院依法予以支持。 根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第二款“前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”，及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款“当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。”，以及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。”、第二款“没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”的规定，作为被告向加德在向中国工商银行股份有限公司杭州艮山支行申请信用卡透支所设定的抵押物，在原告代为被告向加德清偿完信用卡透支贷款后，债权已得到完全实现，抵押物所承担的抵押担保责任自然灭失，并且本案的原告与被告向加德之间并没有签订书面的《抵押合同》，更没有到相关的行政管理机关办理抵押登记手续，被告黄姬也未提供相应的证据来加以证明，对于被告黄姬辩解“原告未积极行使权利实现债权，造成该抵押车辆至今处于抵押状态，加重了我方的责任，应视为原告放弃处置抵押财产部分的债权，抵押财产价值部分不应当由我方承担”的主张，于法无据，理由不能成立，本院依法不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条第一款、第二款、第三十一条，及最高人民法院《关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第一款、第二款之规定，判决如下： 一、由被告向加德、黄姬、刘玉梅共同偿还给原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司代偿款人民币128731.95元。 二、由被告向加德、黄姬、刘玉梅共同支付给原告浙江凝睿汽车销售服务有限公司截止2019年1月2日的利息10346.43元，并按日万分之六的利率支付自2019年1月3日起至上述款项清偿完毕之日止的利息。 案件受理费3082元，公告费700元，由被告向加德、黄姬、刘玉梅共同承担。（原告已交纳，执行时由被告支付给原告） 上述款项，于本判决发生法律效力后三十日内履行完毕。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行：申请强制执行的期限为二年。 审 判 长  甘志国 人民陪审员  武昔花 人民陪审员  许祥英 二〇一九年八月二日 书 记 员  李梦琳