贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0111民初5230号原告：贵州花溪农村商业银行股份有限公司，住所地贵州省贵阳市花溪区清溪路209号。法定代表人：吴勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：方嘉奇，系该公司员工，特别代理。委托诉讼代理人：赵耀，系该公司员工，特别代理。被告：王和明，男，1959年12月27日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司（简称花溪农商行）诉被告王和明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案后，依法由审判员高燕适用简易程序，于2019年8月2日公开开庭进行了审理。原告花溪农商行委托诉讼代理人方嘉奇依法到庭参加诉讼，被告王和明未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告花溪农商行向本院提出诉讼请求，请求判令：1.被告王和明偿还原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金240751.49元及截止至2019年4月20日的欠付利息2956.12元、复利44.97元、罚息177.98元，合计243930.56元，并支付自2019年4月21日起以实际欠付本金为基数按借款额度合同标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息、同时计算复利。2.案件受理费、保全费、公告费由被告负担。事实与理由：2018年7月20日，被告王和明作为借款人与原告花溪农商行作为贷款人签订《借款额度合同》（编号：CI20180718000014）及借款借据，授信金额为290900元，授信期限为12月。因该笔贷款授信为循环授信，借款人可以循环使用贷款授信额度，故借款人王和明在贷款人的官方贷款平台（手机APP“农商管家”）上前后分多笔提取了贷款资金。分别如下：贷款金额290900元，贷款期限自2018年7月20日至2021年7月19日，贷款利率为固定利率，利息从贷款实际发放之日起按月利率8.36%计算，按月结算，结息日为：每月的20日。还款方式为：按月等额本息还款。电子合同签订后，原告于2018年7月20日依约向被告王和明指定的账户62×××05（收款人：王和明）交付了贷款本金290900元，被告王和明在《借款借据》上电子签名进行确认。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自逾期之日起计收复利。贷款人方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。借款人方若违反本合同第7条第7.1款规定的义务（或发生未按期归还债务本息等违约情形），原告方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用（或提前收回部分或全部贷款）。7.8款约定借款人方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人方应当承担贷款人方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。贷款发放后，截止至2019年4月20日，被告共计偿还款项67127.43元（其中：偿还本金50148.51元；支付利息16978.92元、复利24.89元、罚息91.66元），尚欠本金240751.49元、借期内正常利息2956.12元、复利44.97元、罚息177.98元。因被告王和明未按期还本付息，已构成违约，依照相关法律规定，特诉至人民法院，请求判令如前。被告王和明未到庭参加诉讼。本院经审理查明的本案涉及贷款事实如下：一、借款合同成立、生效及履行情况：1、合同签订情况：2018年7月20日，被告王和明（借款人）通过“农商管家”APP，在“薪速贷”上与原告花溪农商行（贷款人）签订《借款额度合同》。原告花溪农商行已于当日将贷款款项汇至被告指定的账户；2、授信金额：290900元，该授信额度可以循环使用；3、授信期限：2018年7月20日至2019年7月20日，共计12个月；4、禁止性用途：本信用额度项下单笔贷款不能用于个人购买住房、进行证券投资或用于股本权益性投资贷款资金、不得用于期货等投机经营或从事违法、违规交易，否则视同违约；5、放款方式：通过银行转账方式一次性放款；6、借款期限：2018年7月20日至2021年7月19日，期限为三年；7、借款利率：年利率10.032%；逾期上浮50%，即15.048%；罚息利率：15.048%；复息利率：15.048%；借款逾期是指用户未按期清偿或超过本合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为。8、还款方式：按月等额本息还款（按季结息，到期还本）；还款顺序：贷款人扣收款项按照先前期、后当期和先费用、利息、后本金的顺序进行。9、违约责任：借款人未按双方约定的用途使用贷款或将资金用于禁止领域、任一期拖欠本金或利息、费用、发生严重影响偿债能力的情形等违约事项，贷款人有权要求借款人限期纠正违约行为，要求其提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，宣布本合同项下未偿还的贷款提前到期或解除合同，委托还款账户开户行或第三方支付机构从借款人的还款账户中扣除相应金额以收回相关费用、罚息、复利、贷款本息，或以合法手段追偿其应付款项，从其在贷款人任何营业机构开立的账户中扣收应偿付的贷款本金、利息、罚息、复利以及所有其他应付费用；贷款人因向借款人催收欠款及实现债权而产生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费），均由借款人承担。10、还款情况：2019年4月19日以来，被告王和明未再履行还款义务，被告王和明应付借款本金50148.51元、已付利息16862.37元、已付罚息91.66元、已付复息24.89元，合计67127.43元。二、原告追索借款动态为追索债务，原告花溪农商行于2019年3月6日向被告王和明发出了《提前归还贷款通知书》，被告王和明在回执上签字和捺印。截止至2019年4月20日，被告王和明欠付利息2956.12元、复利44.97元、罚息177.98元及借款本金240751.49元，合计243930.56元。另查明，2014年9月30日，经中国银监会贵州监管局文件批准，贵州花溪农村合作银行变更为贵州花溪农村商业银行葛粉有限公司。原告花溪农商行委托中金金融认证中心有限公司进行网上贷款的电子认证服务。上述事实，有当事人陈述及业经庭审质证的原告营业执照、金融许可证复印件及法定代表人身份证复印件，被告身份信息复印件、个人征信及信息采集授权书、《借款额度合同》复印件、关于王和明贷款的情况说明、欠款情况、还款记录、转账贷方凭证复印件、贵州花溪商业银行股份有限公司提前归还贷款通知书复印件及催收照片、关于协助验证数字签名有效性的函、验证文件清单、数据确凿性保证、数字签名验证报告、利息清单、黔银监【2013】411号文件、黔银监复【2014】264号文件等证据在卷佐证。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当依照合同的约定履行义务。不履行或者不完全履行义务的，应当承担相应的违约责任。《借款额度合同》是原、被告双方真实意思的表示，不存在欺诈、胁迫的情形，也没有违反法律、行政法规的强制性规定，双方当事人应该诚信履行该合同项下的义务。原告花溪农商行于合同签订当日将借款汇至被告王和明指定的账户，履行了合同的主要义务，享有向被告收取利息、复利及本金的权利。被告自2018年4月24日起就没有履行还款的义务，构成违约，原告依照合同约定要求被告提前归还贷款本金及相关利息、罚息、复利，符合法律的规定，本院予以支持。关于诉讼费用的承担问题，因原、被告在《借款额度合同》中已约定因被告违约致使原告实现债权的费用由被告承担，故本案的诉讼费用应由违约的被告承担。综上所述。被告王和明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，不影响本院依据查明的案件事实进行判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：被告王和明自本判决生效之日起十日内偿付原告贵州花溪农村商业银行股份有限公司借款本金人民币240751.49元及截至2019年4月20日的利息人民币2956.12元、复利人民币44.97元、罚息人民币177.98元，并自2019年4月21日起以借款本金人民币240751.49元为基数，按年利率15.048%支付利息、罚息、复利直至借款本金清偿之日止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2479元（已减半收取），由被告王和明承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，权利人可在二年内申请强制执行。审判员 高 燕二〇一九年八月十五日书记员 刘玉芬