山东省滨州市沾化区人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁1603民初740号原告：中国农业银行股份有限公司滨州沾化支行，住所地滨州市沾化区。负责人：商公德，该支行行长。委托诉讼代理人：季汝军，该支行职工。被告：牟廷华，男，汉族，住滨州市沾化区。被告：沾化恒基置业有限公司，住所地滨州市沾化区。法定代表人：李明永，该公司总经理。委托诉讼代理人：房永安、王金廷，该公司职工。被告：房立军，男，汉族，住滨州市沾化区。被告：王爱军，女，汉族，住滨州市沾化区。被告：刘新平，女，汉族，住滨州市沾化区。原告中国农业银行股份有限公司滨州沾化支行（以下简称农行沾化支行）与被告牟廷华、沾化恒基置业有限公司（以下简称恒基公司）、房立军、王爱军、刘新平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人季汝军，被告恒基公司委托诉讼代理人房永安、王金廷，被告刘新平到庭参加诉讼，被告牟廷华、房立军、王爱军经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行沾化支行向本院提出诉讼请求：1.判令牟廷华偿还借款本金1202071.43元及相应利息、复利、罚息、实现债权的相关费用；2.处置贷款设定抵押的房产，农行沾化支行享有优先受偿权；3.判令恒基公司、房立军、王爱军、刘新平承担连带责任；3.案件受理费、邮寄送达费等诉讼费用均由被告承担。事实和理由：2015年6月25日，农行沾化支行与牟廷华签订《个人购房担保借款合同》，借款150万元购买恒基公司出售的房产，期限120个月。执行利率适用浮动利率，即在中国人民银行规定基准利率基础上上浮15%，逾期利率为在执行利率的基础上上浮50%，中国人民银行基准利率调整时于次年1月1日调整。贷款时执行利率6.4975%，现在执行逾期利率9.74625%。还款方式为等额本息还款法，一个月为一个还款周期。该笔贷款以牟廷华所购买的房产设定抵押担保，恒基公司、房立军、王爱军、刘新平承担保证担保。抵押房产位于滨州市沾化区银河四路以西金海六路以北渤海明珠商业中心小区4号楼308-338室，面积1417.24㎡。2015年7月20日至2017年12月26日，被告偿还贷款本金297928.57元，利息201314.19元，之后没有履行还款义务。根据合同第十二条第四款“借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权”之规定，各被告已违约，农行沾化支行告知各被告剩余贷款提前到期并立即归还贷款本息。经多次催要，各被告拒不履行还款义务。恒基公司辩称，没有意见，情况属实。刘新平辩称，这个事情我不知情，赵长增已经因病去世，我也没有能力还款。牟廷华、房立军、王爱军均未作答辩。经审理查明，2015年6月24日，农行沾化支行与牟廷华签订编号为37020120150090348号《个人购房担保借款合同》，借款150万元购买房屋，借款期限120个月,借款利率适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮15%后确定，借款发放后，遇中国人民银行贷款基准利率调整，借款执行利率按借款人自下述方式中所选择的方式进行调整。另载明，本合同所记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证记载不一致时，以借款凭证记载为准。由房立军、赵长增提供保证人担保，恒基公司提供阶段性保证担保+抵押，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；抵押物为位于滨州市沾化县城西区。同时约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计收复利。合同第十条第四款第八项载明“本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权，也可以同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权”。合同第十二条第四款载明“借款人未按约定按期足额偿还借款时贷款人有权限期纠正违法行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿”。牟廷华与农行沾化支行签订《房地产抵押契约》，将位于滨州市沾化区城西区银河四路西金海六路北渤海明珠商业中心所有房屋抵押给农行沾化支行，抵押期限120个月，即自2015年6月24日起至2025年6月23日止，滨州市沾化区房地产管理局盖章确认。王爱军与房立军系夫妻关系、刘新平与赵长增系夫妻关系，分别与农行沾化支行签订《同意担保承诺书》，承诺：自愿为借款人牟廷华为购房申请的个人住房贷款150万元贷款提供保证担保，对债务承担连带责任保证，并在该笔贷款出现不良时，愿先于抵押担保对所有担保债务履行保证责任，代为偿还该笔贷款本息及罚息，并承担相关费用。2015年6月25日，农行沾化支行将上述贷款打入牟廷华指定账户，借款金额为150万元，借款期限2015年6月25日至2025年6月24日，借款利率6.4975%，逾期利率9.74625%，还款方式为等额本息还款，还款周期为月，还款日为每月20号。贷款发放后，牟廷华正常偿还本金及利息至2017年12月26日，共计偿还借款本金297928.57元、利息201314.19元；此后未再履行还款义务，尚欠借款本金1202071.43元及利息、罚息、复利等。以上事实由《个人购房担保借款合同》、《房地产抵押契约》、《同意担保承诺书》、中国农业银行借款凭证、还款明细、庭审记录等证据予以佐证。本院认为，农行沾化支行与牟廷华、恒基公司、房立军签订的《个人购房担保借款合同》，与牟廷华签订的《房地产抵押契约》，与房立军、王爱军、刘新平签订的《同意担保承诺书》是当事人真实意思表示，内容合法有效，当事人均应严格遵照执行。牟廷华没有按照合同约定履行还款义务，构成违约，应当承担相应的民事责任。房立军、王爱军、刘新平作为连带责任保证人，对上述欠款应承担连带清偿责任。刘新平提出对担保之事不知情，《同意担保承诺书》上签字非本人所签，经鉴定机构鉴定《同意担保承诺书》上刘新平的签字及手印均是刘新平本人所签所印，故刘新平的主张本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告牟廷华于本判决生效后十日内付给原告中国农业银行股份有限公司滨州沾化支行借款本金1202071.43元及自拖欠之日至实际给付之日的利息、罚息、复利（利息按合同约定利率计算）；二、对于上述债权，原告中国农业银行股份有限公司滨州沾化支行对被告牟廷华提供的抵押物享有优先受偿权；三、被告沾化恒基置业有限公司、房立军、王爱军、刘新平对上述款项承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司滨州沾化支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费15618元，由被告牟廷华、沾化恒基置业有限公司、房立军、王爱军、刘新平共同承担；鉴定费10500元，由被告刘新平承担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省滨州市中级人民法院。审 判 长  张晋龙人民陪审员  邵云东人民陪审员  王士彦二〇一九年八月六日书 记 员  苏艳丽