广东省深圳市宝安区人民法院刑 事 判 决 书（2018）粤0306刑初3140号公诉机关深圳市宝安区人民检察院。被告人赵坚城，男，1961年4月11日出生，汉族，广东省汕头市人，高中文化，住汕头市潮南区。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，于2017年3月9日被羁押，次日被刑事拘留，同年4月13日被逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。指定辩护人罗显华，广东元善律师事务所律师。深圳市宝安区人民检察院以深宝检公二刑诉〔2017〕3056号起诉书指控被告人赵坚城犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，以被告人赵坚城犯信用卡诈骗罪，于2017年12月19日作出（2017）粤0306刑初6509号刑事判决,被告人赵坚城提出上诉。深圳市中级人民法院于2018年4月9日作出（2018）粤03刑终543号刑事裁定，撤销原判，发回重审。深圳市宝安区人民检察院以深宝检刑追诉〔2019〕10号追加起诉书指控被告人赵坚城犯信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案，深圳市宝安区人民检察院指派检察员欧阳山出庭支持公诉，被告人赵坚城及指定辩护人罗显华到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2012年起，被告人赵坚城先后办理了中信银行、花旗银行、招商银行、光大银行、广发银行等多家银行的信用卡，用于个人开支。2012年，被告人变更家庭住址未通知办卡银行。2016年6、7月以来，赵坚城在明知自己无偿还能力的情况下，仍继续使用上述信用卡恶意透支并在上述银行多次通过信函、电话、上门方式进行催缴时，赵坚城绝大多数情况下不接听电话，逃避追缴。被告人赵坚城累计恶意透支中信银行本金98,730.10元、花旗银行本金118,348.38元、招商银行本金45,328.59元、光大银行本金99,497.07元、广发银行本金134372.82元。公诉机关提供了相关证据，认为被告人赵坚城的行为已构成信用卡诈骗罪，请求依法判处。被告人赵坚城否认控罪，辩称自己是正常消费没有恶意透支，是因为自己经营的生意资金出现问题才没能还款。承认自己有换过地址没有向银行报备，否认有拒接银行电话。辩护人的辩护意见是：1、对被告人赵坚城构成信用卡诈骗罪没有异议，被告人赵坚城使用信用卡是为了周转生意，并非用于其他非法活动或者任意挥霍，且自2009年办卡以来能够按期还款信誉良好，只是以为生意变故导致不能如期还款，主观恶性较小；2、被告人赵坚城有自首情节，请求法庭对其从轻处罚。经审理查明，2012年起，被告人赵坚城先后办理了中信银行（卡号：40×××25）、花旗银行（6250771000047167）、招商银行（6225760011663783）、光大银行（6226550000275627）、广发银行（5289311270314786）等多家银行的信用卡，用于个人开支。2012年，被告人变更家庭住址未通知办卡银行。2016年6、7月以来，赵坚城在明知自己无偿还能力的情况下，仍继续使用上述信用卡恶意透支。上述银行多次通过信函、电话、上门方式进行催缴，赵坚城绝大多数情况下不接听电话，逃避追缴。后赵坚城于2017年3月9日被公安机关抓获归案。截至案发，被告人赵坚城累计恶意透支中信银行本金98,730.10元、花旗银行本金118,348.38元、招商银行本金45,328.59元、光大银行本金99,497.07元、广发银行本金134372.82元。2017年3月9日，中信银行上门与赵坚城协商还款事宜未果，于是报警，赵坚城一同到公安机关接受处理。上述事实,有经庭审质证、认证的抓获经过、违法犯罪经历查询情况说明、被告人身份信息、相关银行的报案材料、催告记录、银行交易记录、对账单、检查笔录、情况说明等书证材料、证人伍某1、田某、刘某、肖某的证言、被告人赵坚城的供述等相关证据予以证实,足以认定。本院认为，被告人赵坚城无视国际法律，以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以确认。被告人赵坚城在公安机关的供述对于自己恶意透支信用卡的犯罪事实是供认不讳的，其承认自己将信用卡用来作为生活消费，因为生活困难一直没有钱还，称自己没有固定工作和收入，承认银行有给自己多次打电话催自己还款，自己都跟银行说没有能力还清，也承认自己有更换住址和工作单位并没有通知银行。中信银行、花旗银行、招商银行、光大银行、广发银行提供了信用卡账单、催收记录以及证人田某、刘某、肖某的证言均证实以上银行对被告人赵坚城进行了多次催收，赵坚城的电话无人接听或断线，外访地址已搬走无法联系被告人赵坚城，与被告人赵坚城在公安机关的供述能够相互印证。被告人赵坚城当庭翻供称自己将信用卡透支的钱用于生意经营并不能提供证据证实，其在无固定工作无固定收入的情况下同时透支多张信用卡，明知自己无还款能力而将透支的钱用于个人消费，且在银行催收时变更地址拒接电话，主观上应当认定有非法占有的故意，其行为符合信用卡诈骗罪的犯罪构成。被告人赵坚城的相关辩解以及辩护人的第一点辩护意见，本院不予采纳。被告人赵坚城系主动投案，在原审时能基本如实供述自己的罪行，但在本次庭审中否认恶意透支信用卡的主观故意，当庭翻供，不能成立自首。辩护人关于被告人赵坚城有自首情节的辩护意见，本院不予采纳。结合被告人赵坚城的犯罪情节和悔罪态度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人赵坚城犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币三万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年3月9日起至2020年9月8日止；罚金限于判决生效后一个月内向本院一次性缴纳）。二、责令被告人退赔中信银行人民币98,730.10元、退赔花旗银行人民币118,348.38元、退赔招商银行人民币45,328.59元、退赔光大银行人民币99,497.07元、退赔广发银行人民币134372.82元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 何  彦人民陪审员 祝 丽 雅人民陪审员 陈  惠二〇一九年八月十二日书 记 员 林倩周彤书 记 员 杨 丹 丹洪妍妍（兼）附相关法条：《中华人民共和国刑法》第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。