河北省成安县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0424刑初100号 公诉机关成安县人民检察院。 被告人王某某，男，1986年9月23日出生，汉族，初中文化，户籍所在地黑龙江省七台河市新兴区，因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年3月24日被成安县公安局刑事拘留，同年4月7日被成安县公安局取保候审。2019年5月17日成安县人民法院决定逮捕，2019年5月31日被成安县人民法院取保候审。 辩护人贺建华，河北万强律师事务所律师。 被告人王某某信用卡诈骗罪一案，由成安县人民检察院以成安县院公诉刑诉〔2019〕87号起诉书，向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。成安县人民检察院指派检察员任锋出庭支持公诉。被告人王某某及其辩护人贺建华到庭参加了诉讼。现已审理终结。 成安县人民检察院指控，2015年3月，被告人王某某以提升信用卡额度为由，获取赵某的建行信用卡及密码并使用，后王某某刷卡套现35万元，赵某知悉后多次向王某某索要信用卡及被套现的资金，王某某推脱不还，后赵某报警。2017年4月7日，王某某归还赵某175000元，赵某对王某某出具谅解书。 公诉机关向本院提交了相关证据证明上述犯罪事实，要求本院依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，以信用卡诈骗罪追究被告人王某某的刑事责任。 被告人王某某对起诉书指控的犯罪事实不持异议。 辩护人贺建华辩称，被告人认罪态度好且已取得赵某谅解，赵某将卡交给被告人，被告人不是冒用，应是恶意透支，建议对被告人减轻或免予刑事处罚。 经审理查明，2015年3月，被告人王某某以提升信用卡额度为由，获取赵某的建行信用卡及密码并使用，后王某某刷卡套现23万元，赵某知悉后多次向王某某索要信用卡及被套现的资金，王某某推脱不还，后赵某报警。2017年4月7日，王某某归还赵某175000元，赵某对王某某出具谅解书。 认定上述事实由公诉机关提交并经法庭质证的下列证据予以证明。 1、被告人王某某供述，2015年5月份左右，具体日期我记不清了，我以前在安装ＰＯＳ机过程中认识的一个客户毛某找到我，（2014年那会我在一个卖ＰＯＳ机的公司当业务员，毛某知道我是做ＰＯＳ机业务的。）毛某问我：“你可以帮别人提升信用卡额度吗？”我说：“可以。”他就介绍他朋友赵某认识我，让我帮赵某提升她的信用卡的额度。赵某说她有张50万额度的信用卡想让我帮她提升一下额度，我说：“大概能提升到80万元”，提额成功后给我这30万元百分之五的好处费（15000元），赵某当时答应了。过了几天后，赵某将她的建设银行白金信用卡给了我，并且将她的密码和绑定的手机号等信息都告诉了我，让我帮她提升信用卡的额度。当时她给我这张卡时，这张卡的可用额度只剩下1000元左右。过了两天，我就给建设银行信用卡中心打电话给赵某的建设银行信用卡提升了一个20万元的临时额度，使用期限是三个月，提升额度后，我就把赵某信用卡20万元的临时额度通过康德商场附近的一家代刷代还信用卡的门市刷出来了，我当时给了这个门市大约1000元左右的现金手续费。让那个门市将这20万元转到了我的工商银行账号内，然后我告诉赵某提升了20万元的临时额度，我已经刷出来了，用这个钱来周转还你的信用卡，过了几天，到还款日我就使用这20万元来周转还她这张卡2个月，后来我又给赵某的信用卡提升了3万元的临时额度，我又在土山的一个刷卡门市将这3万元刷了出来。这两个月期间我用过3万元帮朋友还过卡第二天就补上了，我自己也消费过几千块钱具体数额我想不起来了。到2015年7月份的时候，我的朋友张超向我借15万元，我当时手头有点紧，就用这23万元其中的12万借给了他，也没有给他要利息，张超至今也没有还我这12万。剩下的钱有5万元我借给了我的一个朋友（具体名字想不起来了是个女的），她至今也没有还这5万元。我自己消费使用过，具体我消费了这23万中的多少钱我记不得了，因为在我这张工商银行卡里有我自己3万多，后来我用了这张工商银行卡里大约6万左右在稽山新天地投资了一家房屋中介。期间我一直养着赵某的信用卡。到2015年8月初的时候赵某给我打电话问我她信用卡提额的事，我当时给她说暂时还没有弄成，赵某说让我先把信用卡给了她，然后我就来成安找到赵某将她的信用卡给了她，她问我里面刷走了多少钱，我说一共欠73万，其中有23万是在我这里，那50万是你刷走的，这23万我过几天给你。过了大约2天赵某和他丈夫来到稽山新天地我的房屋中介公司找到我给我要钱，我当时说再等等凑齐后先给你3万。到第二天我就将我工商银行卡里剩的3万多块钱给赵某转去了3万。然后又过了2天赵某和她丈夫又来到我公司找我要钱，我给赵某写了一张20万元的欠条，并承诺1个星期左右将这20万元全部还给人家。过了一个星期我从朋友那借了2万5千块钱给赵某转了过去。2015年9月中旬，我当时在公司办公室，赵某和她丈夫一起来公司找我要钱，我说现在没有钱再等等吧，然后赵某和她丈夫就打电话叫了2个男子过来，然后赵某丈夫和这2名男子就动手打我，让我写下了一张10万元的欠条和一张5万元的欠条，我写完欠条后他们就走了。过了几天后我害怕赵某再找人打我或找我的家人我就离开邯郸出去了，我手机后来在火车上丢失了，我也没有再跟赵某联系过。 我总共刷了赵某建设银行信用卡230000元，还了她55000元，还有175000元没有还进她信用卡里。 刷走的这23万元赵某的信用卡共产生了多少利息和违约金，我不知道，我不确定有没有能力给赵某提升固定额度至80万元。 2.被害人赵某陈述，在今年3月份的时候，我和我的一个朋友毛某在一起说话，说起来提高信用卡额度的事了，我有一张50万元的建行信用卡，毛某说：“我认识一个人能给你提高你的信用卡额度，我把他介绍给你吧，”我说行，当时我和毛某就给他这个朋友王某某打通了电话，那个王某某给我说他可以给我提高我信用卡的固定额度到80万元，当时我们就简单的聊了几句，过了几天，我就主动给王某某联系，把我的建行信用卡和密码都给了王某某，王某某让我通过微信把身份证照片给他发过去，他能再给我办一张交通银行的信用卡，过了一段时间，王某某给我打电话让我把我建行卡里做个十万元的一年分期付款，我没有做成。又过了一段时间我没有等到王某某的消息，到了月底信用卡出账单的时候，我一看我的建行信用卡被刷走了35万元，我就知道是王某某划走的，我给他打电话婉转的问他：“我的信用卡的固定额度提上去了吗？”王某某说：“额度已经提上去了，但是现在里边的钱还不能用，过段时间就能把卡给你了。”过了一段时间后我感觉不对劲了，我打电话给王某某，他说：“钱在我卡上呢，”我让他赶紧把钱还给我的信用卡上把卡给了我，他说过两天就把钱还到卡上给你。过了几天我又给王某某打电话给他要我的信用卡并让他把卡里的钱给我还上，他给我说我信用卡里的钱借给他的朋友炒股了，我说我要和王某某见面，让他把钱还给我，王某某说他在南京不方便回来，并把他炒股的那个朋友的电话给了我，让我给那个人打电话要钱，结果我一打那个号是关机的，并且后来我从来没打通过。我又给王某某打电话催他把钱还上把卡给我，他说他给我还，结果我等他一天，他说钱已经还上了，但是我查我卡里根本没有还钱，王某某打不通电话，而且也找不到他人了。2015年8月4号我和我老公又到他的办公室让他还钱，他还是推脱不还钱，他给我们打了一个20万元的欠条，又到2015年9月14日，他又给我们写借条，结果写成“今借到赵某现金拾万元整”，他少写了5万元，所以又打了一个五万元的欠条，王某某总共刷走了24万元左右。 3、证人毛某证言，2015年上半年，具体几月份我忘了，我在朋友赵某的厂子，她说最近钱紧，信用卡里的额度不够用了，我就说你咋不提升一下你信用卡里的额度，现在都提升额度，我将王某某介绍给赵某，我们三个人在金山宾馆外面的饭店吃的饭，最后王某某答应给他办了，具体当时说的什么我也忘了。后来就是他们俩人之间联系了，我就不知道情况了。后来最近大概有俩月了，赵某找到我说他找不到王某某了，我问她咋回事，赵某说王某某给她把信用卡的临时额度提上去了，结果王某某把卡里的钱取走了，找不到王某某了，我就给王某某打电话，也打不通电话，开始打是无法接通，再打就是关机了。直到现在赵某给我说王某某也没还清赵某的钱。 4、现实表现及户籍证明、抓获经过、谅解书、借款手续及银行流水等证据在案佐证。 本院认为，被告人王某某恶意透支信用卡数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。辩护人辩称，被告人王某某认罪态度较好，取得被害人谅解，可从轻处罚的意见，本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、七十二条之规定，判决如下： 被告人王某某犯信用卡诈骗罪判处有期徒刑一年，缓刑一年。并处罚金人民币二万元。 （缓刑考验期自判决确定之日起计算。罚金已缴纳）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二天起十日内，通过本院或者直接向邯郸市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。 审 判 长  任建梅 人民陪审员  王子龙 人民陪审员  王晓航 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  王路亚