浙江省温州市瓯海区人民法院民 事 判 决 书（2019）浙0304民初5842号原告：平安银行股份有限公司温州分行。住所地：浙江省温州市温州大道********。统一社会信用代码：913303007490213210。负责人：傅林，分行行长。委托诉讼代理人：周方平、虞伟国，系银行职员。被告：黄钱云，男，1955年11月3日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：金可萍，女，1956年7月8日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：单青云，女，1952年1月7日出生，汉族，住温州市鹿城区。原告平安银行股份有限公司温州分行与被告黄钱云、金可萍、单青云金融借款合同纠纷一案，原告于2019年7月10日向本院提起诉讼，请求法院判令：1.被告黄钱云偿还原告借款本金384738.81元、期内利息12881.42元、复利396.98元及逾期利息[截止2019年5月20日的逾期利息为3959.60元，之后的逾期利息以借款本息之和397620.23元为基数，按年利率9.2625%，从2019年5月21日起计算至被告实际履行完毕之日止，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，按中国人民银行同期三至五年期（含五年）贷款基准利率的1.95倍计算（利率按年调整，调整方式为次年初调整）]；2.被告金可萍在第一项诉讼请求中被告黄钱云所应承担的债务在本金最高额45万元及其利息、复利、罚息、实现债权的费用的范围内承担连带保证担保责任；3.原告有权以被告单青云名下位于温州市瓯海区新桥街道7组团34幢307室[房屋权证号：温房权证瓯海区字第**、土地权证号：温国用（2012）第3-275844号]折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款在抵押担保范围内优先受偿。在审理过程中，原告明确以起诉之日即2019年7月10日作为借款提前到期日，并变更第一项诉讼请求为判令被告黄钱云偿还原告借款本金384738.81元、期内利息18820.83元、复利621.78元及逾期利息[以借款本息之和403559.64元为基数，按年利率9.2625%，从2019年7月11日起计算至被告实际履行完毕之日止，如遇中国人民银行贷款基准利率调整，按中国人民银行同期三至五年期（含五年）贷款基准利率的1.95倍计算（利率按年调整，调整方式为次年初调整）]。本院受理后，依法适用简易程序，于2019年8月2日公开开庭进行了审理并当庭宣告判决。本院经审理认定：2017年9月20日，被告黄钱云与原告签订《贷款合同》[合同编号：平银（温州）贷字（2017）第（SW20170915000096）号]，约定被告黄钱云向原告借款47万元，借款期限自2017年9月20日起至2022年9月20日止。贷款利率为中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，执行年利率6.1750%，利率调整方式为次年初调整。还款方式为按期等额还款法，按月还款，结息日为每月二十日。若被告黄钱云出现拖欠贷款本金、利息、费用等违约事件，原告有权主张贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。合同约定贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）利息（含罚息、复利）；（3）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息及费用的偿还顺序为：（1）费用；（2）本金；（3）利息（含罚息、复利），原告明确利息的偿付顺序为先期内利息再逾期利息。同日，被告金可萍与原告签订《保证担保合同》，为被告黄钱云与原告签订的平银（温州）贷字（2017）第（SW20170915000096）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供连带责任保证担保，债务本金最高额为47万元。上述债务的利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。不论是否有担保人提供物的担保或保证，原告有权优先要求保证人承担保证责任。同日，被告单青云与原告签订《抵押担保合同》，合同约定被告单青云以其名下的坐落于温州市瓯海区新桥街道7组团34幢307室[房屋权证号：温房房权证瓯海区字第**、地权证号、地权证号2012）第3-275844号]的房地产提供抵押担保。抵押担保范围为被告黄钱云与原告签订的平银（温州）贷字（2017）第（SW20170915000096）号《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用提供连带责任保证担保，债务本金最高额为47万元。上述债务的利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。另查明，2017年9月21日，原告与被告单青云签订顺位抵押协议书，约定原告为顺位抵押人，双方于2017年9月22日办理了第二顺位抵押登记，被担保债权数额为47万元。第一顺位抵押人为原告，抵押项下款项已经结清，未办理抵押注销手续。2017年9月26日，原告依约向被告黄钱云发放了贷款47万元，贷款到期日为2022年6月26日。被告黄钱云借款后，足额支付至2018年9月25日之前的借款利息，后仅支付借款本金2470.07元。截止2019年7月10日，被告黄钱云尚欠原告借款本金384738.81元、期内利息18820.83元、复利621.78元。本院依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百九十五条第一款、第一百九十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄钱云应于本判决生效之日起十日内偿付原告平安银行股份有限公司温州分行借款本金384738.81元、期内利息18820.83元、复利621.78元及逾期利息（以借款本息之和403559.64元为基数，从2019年7月11日起，按中国人民银行五年期贷款基准利率的1.95倍计算至被告实际履行完毕之日止，如遇基准利率调整，逾期利率按年调整，调整方式为次年初调整），偿付顺序为先本金，再期内利息，再逾期利息；二、被告金可萍对第一项债务在最高本金限额47万元范围内承担连带保证责任；三、若被告黄钱云不履行第一项义务，原告平安银行股份有限公司温州分行有权以被告单青云名下位于温州市瓯海区新桥街道7组团34幢307室房产[房屋权证号：温房权房权证瓯海区字第**、权证号：温国用（2012）第3-275844号]折价或者拍卖、变卖所得的价款在最高限额47万元的范围内在原告平安银行股份有限公司温州分行原有的第一顺位抵押权受清偿后优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7330元，减半收取3665元，由被告黄钱云、金可萍、单青云负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省温州市中级人民法院。审判员  王群英二〇一九年八月七日书记员  陈蓉璇?附告：判决适用的法律条文及当事人应知的相关事项一、判决适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条第一款债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。第一百九十九条同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、当事人应知的相关事项1.上诉人应按一审案件受理费标准预交上诉案件受理费（对财产案件提起上诉的，按照不服一审判决部分的上诉请求数额交纳案件受理费），在向人民法院提交上诉状时预交到温州市中级人民法院。2.当事人一般应自案件裁判文书生效后10日内向人民法院领取裁判文书生效通知书。3.需要退还诉讼费用的，当事人应在裁判文书生效后15日内来院办理诉讼费用退费手续。4.义务人未按期履行生效法律文书确定内容的，权利人应在法律文书生效之日起或法律文书确定的履行期限届满之日起两年内向法院申请执行。5.申请执行具有执行风险，权利人应当有执行风险意识，人民法院依照法定程序执行，如法院已穷尽执行手段，而义务人已丧失履行法律文书所确定义务的能力，且权利人又无法对义务人进行财产举证，将可能导致案件无法执行到位。这种后果是法院和权利人都不愿意发生的，但这是当事人交易风险在执行阶段的继续，权利人应知悉并理解此类执行不能的风险。6.执行期间人民法院有权对义务人的财产采取查封、扣押、冻结、搜查、拍卖、变卖等强制性措施；法院将依情节轻重限制义务人的高消费、纳入失信名单，向社会公布并通报征信机构，依法予以信用惩戒。7.人民法院对义务人拒不履行生效法律文书内容或逾期不申报、虚假申报财产的，可以采取罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。8.义务人具有中共党员、人大代表、政协委员、公职人员等特殊身份，执行立案后拒不履行义务的，人民法院将向其所在单位及纪律监察部门、组织人事部门通报失信行为，并严格采取惩戒、制裁措施。