巴彦淖尔市临河区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）内0802刑初88号 公诉机关巴彦淖尔市临河区人民检察院。 被告人吴x，男，1985年3月20日出生于巴彦淖尔市临河区，公民身份号码x，汉族，大专文化，中共乌拉特前旗委员会党史资料征集办公室退休职工，户籍所在地及住址x。2015年4月9日因涉嫌犯故意伤害罪被巴彦淖尔市临河区公安局立案侦查，2015年11月27日被巴彦淖尔市临河区人民检察院作出不起诉决定。因涉嫌犯信用卡诈骗罪，被巴彦淖尔市临河区公安局于2018年7月12日取保候审。 辩护人赵亮，内蒙古金川律师事务所律师。 巴彦淖尔市临河区人民检察院以临检公诉刑诉（2019）90号起诉书指控被告人吴x犯信用卡诈骗罪，于2019年3月25日向本院提起公诉。本院于同日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年8月6日公开开庭审理了本案。巴彦淖尔市临河区人民检察院检察员高晓云出庭支持公诉，被告人吴x及其辩护人赵亮到庭参加诉讼。现已审理终结。 巴彦淖尔市临河区人民检察院指控，2012年11月14日，被告人吴x在中国农业银行巴彦淖尔市分行新华街支行申请办理了信用卡一张（卡号：4637********9104），其所留本人电话号为13*****4444。被告人吴x于2012年12月3日开始使用该信用卡用于个人消费，自2015年6月29日起逾期不还，逾期本金98727.52元。2015年11月27日至2017年7月28日期间，中国农业银行巴彦淖尔市分行新华街支行工作人员多次打电话进行催收，被告人吴x除2016年9月13日、2017年2月27日、2017年5月31日三次承诺还款外，其余电话催收时手机状态为无人接听、停机、空号、关机状态，并另行办理了手机号码使用。被告人吴x于2017年8月31日归还2万元、2018年2月28日归还5000元，截至立案前拖欠本金73727.52元。案发后，被告人吴x归还本息共计15.2万元，并取得谅解。 被告人吴x及其辩护人在开庭审理过程中对上述事实均无异议，辩护人提出被告人自愿认罪，本次系初犯，且案发后归还全部欠款，取得银行谅解，希望对被告人免予刑事处罚。 经审理查明，2012年11月14日，被告人吴x在中国农业银行巴彦淖尔市分行新华街支行申请办理了信用卡一张（卡号：4637********9104），其所留本人电话号为13*****4444。被告人吴x于2012年12月3日开始使用该信用卡用于个人消费，自2015年6月29日起逾期不还，逾期本金98727.52元。2015年11月27日至2017年7月28日期间，中国农业银行巴彦淖尔市分行新华街支行工作人员多次打电话进行催收，被告人吴x除2016年9月13日、2017年2月27日、2017年5月31日三次承诺还款外，其余电话催收时手机状态为无人接听、停机、空号、关机状态，并另行办理了手机号码使用。中国农业银行巴彦淖尔分行于2016年1月21日、2017年1月23日向逾期客户登报发布催收通知，其中包含被告人吴x。被告人吴x于2017年8月31日归还2万元、2018年2月28日归还5000元，截至立案前拖欠本金73727.52元。案发后，被告人吴x归还本息共计15.2万元，并取得谅解。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实，本院予以确认： 1.报案材料、受案登记表、立案决定书，证实2017年8月10日巴彦淖尔市临河区公安局接到中国农业银行股份有限公司巴彦淖尔新华街支行报案，称被告人吴x于2012年11月4日在其单位办理信用卡，截止2017年8月10日逾期共欠本息154366.42元，其中本金98727.52元。巴彦淖尔市临河区公安局于2018年3月1日对该案立案侦查。 2.被告人被采取强制措施法律文书，证实被告人吴x于2018年7月12日被巴彦淖尔市临河区公安局取保候审。 3.中国农业银行信用卡申办手续一套，证实被告人吴x于2012年9月5日向中国农业银行巴彦淖尔新华街支行申请办理了尾号为9104的信用卡，2012年11月14日发卡。 4.信用卡交易明细、账户详细信息及情况说明，证实被告人吴x使用信用卡的情况，其于2015年5月27日归还1000元利息后再未还款，逾期本金为98727.52元。 5.电话催收记录、催收通知（登报形式），证实中国农业银行巴彦淖尔新华街支行于2015年11月27日至2017年7月28日期间多次对被告人吴x进行催收，被告人吴x除2016年9月13日、2017年2月27日、2017年5月31日三次承诺还款外，其余电话催收时手机状态为无人接听、停机、空号、关机状态。中国农业银行巴彦淖尔分行于2016年1月21日、2017年1月23日向逾期客户登报发布催收通知，其中包含吴x。 6.还款凭证、还款明细、结清证明，谅解书，证实被告人吴x案发后共计向中国农业银行巴彦淖尔新华街支行还款17.7万元，取得谅解。 7.证人魏x的证言，证实2012年9月5日吴x在其所在的中国农业银行巴彦淖尔新华街支行办理了一张卡号尾号为9104的信用卡，发卡时间是2012年11月14日。吴x从2015年6月29日开始逾期，其所在银行的工作人员多次上门催收都没有找到吴x，从2015年11月份开始，工作人员也一直通过电话短信向吴x催收，2016年1月和2017年1月其所在银行还在巴彦淖尔市黄河晚报登报向吴x催收过。吴x没有换过联系方式，电话号码是13*****4444。 8.证人赵x的证言，证实吴x案发后共计向其所在的中国农业银行巴彦淖尔新华街支行还款17.7万元，因为从其所在银行报案到吴x主动还款过了一年多时间，又产生了很多违约金，所以他还款的金额比银行报案金额高。吴x的信用卡逾期后，其电话催收过，刚开始都是吴x本人接电话，后来电话打不通了，后来又登报催收。 9.证人杜x的证言，证实其认识吴x，吴x从其担任支行长的中国农业银行巴彦淖尔新华街支行办理了信用卡。2015年吴x的信用卡逾期后，其给吴x打电话催收过三四次，后来吴x到了呼市给其主动打过电话，想让其和支行协商给宽限宽限。吴x的电话号码是13*****4444。 10.被告人吴x的供述，证实2012年，其在中国农业银行巴彦淖尔新华街支行申请办理一张信用卡，信用卡寄回来后，其将信用卡激活使用，用于其工程上购买材料的支出。其信用卡从2015年6月份开始逾期，中国农业银行巴彦淖尔新华街支行的工作人员通过打电话和发短信的方式向其催收过，银行行长也给其打电话向其催收。其曾经向银行申请办理分期还款，银行不同意，其没有能力一次性还清，所以就没有还款。其电话号码13*****4444在2014年冬天就不怎么使用了，2015年春天被移动公司收回了，其又于2015年的夏天或者秋天将号补办回来，期间使用另一个手机号码。补办出来后，其仍然很少使用4444这个号。其于中国农业银行巴彦淖尔新华街支行报案后陆续还款2.5万元，在立案后又归还15.2万元，共计还款17.7万元。 11.被告人基本情况及户籍证明，证实被告人吴x出生于1985年3月20日。 12.归案情况说明，证实被告人吴x于2018年7月12日被巴彦淖尔市临河区公安局干警抓获。 13.违法犯罪记录查询、不起诉决定书，证实被告人吴x于2015年4月9日因涉嫌犯故意伤害罪被巴彦淖尔市临河区公安局立案侦查，2015年11月27日被巴彦淖尔市临河区人民检察院作出不起诉决定。 本院认为，被告人吴x以非法占有为目的，恶意透支信用卡本金73727.52元，数额较大，经发卡行多次有效催收后在规定期限内仍拒不归还，其行为构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控事实及罪名成立，本院予以支持。鉴于被告人吴x自愿认罪，本次系初犯，案发后归还全部欠款及利息，取得被害人谅解，对辩护人提出的对被告人免予刑事处罚的辩护意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第三十七条，最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2018修正）》第十条之规定，判决如下： 被告人吴x犯信用卡诈骗罪，免予刑事处罚。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向巴彦淖尔市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  于 倩 人民陪审员  孔瑞英 人民陪审员  马春梅 二〇一九年八月八日 书 记 员  赵晨熙 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第三十七条对于犯罪情节轻微不需要判处刑罚的，可以免予刑事处罚，但是可以根据案件的不同情况，予以训诫或者责令具结悔过、赔礼道歉、赔偿损失，或者由主管部门予以行政处罚或者行政处分。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（2018修正）》 第十条恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。