湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初5112号原告：中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行，住所地湖南省长沙市雨花区中意一路**。负责人：孙艳辉，行长。委托诉讼代理人：刘洁铭，女，1988年11月14日出生，汉族，户籍地长沙市雨花区。委托诉讼代理人：邬斐婷，女，1989年9月8日出生，汉族，户籍地长沙市天心区。被告：刘锦旗，男，1975年9月29日出生，汉族，户籍地长沙市望城区。被告：丁艳花，女，1978年7月17日出生，汉族，户籍地长沙市望城区。原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行（以下简称原告）与被告刘锦旗、丁艳花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月17日受理后，依法适用简易程序，于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告的委托代理人刘洁铭、邬斐婷及被告丁艳花到庭参加了诉讼，被告刘锦旗经本院合法传唤，无正当理由没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求：1、判令被告刘锦旗偿还原告未到期贷款本金108007.10元，已过期本息19127.10元（暂计算至2019年4月31日）及至贷款本金全部还清止所产生的利息、分期手续费、滞纳金等费用；2、判令原告对被告所购小轿车（品牌为丰田霸道2700中东版，车架号为LSGNB8ZP5JA97887）拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、请求判令被告丁艳花对上述债务向原告承担连带清偿责任；4、请求判令被告承担本案的全部诉讼费用及相关费用。事实及理由：刘锦旗于2017年购买了丰田霸道2700中东版汽车，并在原告处申请汽车专项分期贷款200000元，贷款期限2017年8月30日至2020年8月30日。刘锦旗名下的该车辆已无法查找，原告多次上门催收和电话催收，刘锦旗均未回应，也未履行还款责任。被告丁艳花辩称，1、贷款时银行人员告诉其只要配合签字就能放款，其是在不太了解的情况下签的字；2、刘锦旗贷款购买的车辆丁艳花从未使用过，银行应该找车辆的使用人或收回该车辆；3、两被告夫妻感情一直不和，2019年2月双方办理了离婚手续，丁艳花现在也联系不到刘锦旗，丁艳花也没有能力归还本案贷款，丁艳花认为其不应当承担本案贷款的还款责任。被告刘锦旗未到庭，无答辩。经审理查明，2017年8月23日，被告刘锦旗与湖南乾阳汽车销售有限公司签订一份《汽车销售合同》，被告刘锦旗向该公司购买丰田霸道2700中东版汽车一辆，价格375000元。原告于2017年8月23日向湖南乾阳汽车销售有限公司支付定金20000元，并于2017年9月4日支付首付款155000元。2017年8月25日，被告刘锦旗向原告申请领取金穗贷记卡乐分卡，被告刘锦旗填写的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中载明：本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用合约（协议）的各项规则。被告在“申请人签名”一栏中签名。2017年8月25日，被告刘锦旗向原告申请金穗信用卡专项商户分期业务，被告刘锦旗填写的《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》中载明：分期期数36期，申请分期金额200000元，分期手续费（含税）9.8%，分期手续费19600元，分期支付分期手续费；本人自愿申请专项商户分期业务，并保证所填信息真实、完整、有效，并授权贵行根据有关规定，对本人基本信息和信用情况进行核查和披露。被告在“申请人签名”一栏中签名。2017年8月25日，被告刘锦旗、丁艳花向原告出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，承诺无条件对持卡人刘锦旗项下债务承担共同还款责任，包括专项分期付款合同项下的分期资金本金、利息、复利、滞纳金、分期手续费、损害赔偿金、其他费用以及包括但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等实现债权和抵押权的费用。被告刘锦旗、丁艳花均在承诺人处签名。2017年8月31日，原告（银行、贷款人）与被告刘锦旗（持卡人、借款人）签订一份《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，约定：分期资金用于在分期商户湖南乾阳汽车销售有限公司处购买丰田霸道2700中东版，价格375000元，分期本金金额200000元，分期手续费费率9.8%，分期手续费19600元，分期手续费偿还采用分期偿还方式，分期期数36期，持卡人使用信用卡卡号62×××30偿还分期资金等，信用卡透支借款方式为免担保方式，持卡人同意以本合同所购商品提供担保；持卡人如违反合同关于抵押房屋拆迁的特别约定，应向银行支付违约金，违约金为分期本金数额的1%；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费，银行有权提前收回分期资金，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费以及包含但不限诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。上述合同签订后，原告向被告刘锦旗发放了分期借款本金200000元，被告刘锦旗用于支付涉案车辆的购车款。在庭审中，原告明确诉讼请求第一项主张未还的本金及分期手续费（利息）、违约金；被告刘锦旗共归还了本金94452元，未还本金105548元；分期手续费合计9.8%，乘以本金200000元除以36期，得出每一期利息为544.44元，被告刘锦旗已经支付了17期利息，主张的利息从第18期开始；违约金是按照违约天数乘以欠款金额的每日万分之五计算至欠款还清之日，欠款金额是未归还的本金,违约金计算至开庭之日是4505.31元。截止2019年4月31日即第20期，被告刘锦旗尚欠分期借款本金105548元、已过期分期手续费（利息）1581.42元、已过期分期逾期还款违约金626.46元。另查明，被告刘锦旗、丁艳花于2011年7月18日登记结婚，于2019年2月21日协议离婚。上述事实，有原告提交的《汽车销售合同》、收据、POS签购单、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、专项分期账户详细信息，被告丁艳花提交的《离婚协议书》等证据及当事人陈述、开庭笔录在卷佐证，足以认定。本院认为，被告刘锦旗向原告出具的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、被告刘锦旗、丁艳花向原告出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》、原告与被告刘锦旗签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》均系当事人的真实意思表示，各方均应严格按照约定履行各自的义务。原告依约向被告刘锦旗支付了分期借款本金200000元，被告刘锦旗自第18期起未按约定按期向原告归还借款本金、支付分期手续费（利息），构成违约。截止2019年4月31日即第20期，被告刘锦旗尚欠本金105548元、分期手续费（利息）1581.42元。原告主张提前收回分期借款本金，即被告刘锦旗返还分期借款本金105548元，符合双方合同的约定，本院予以支持。被告刘锦旗还应向原告支付分期手续费（利息），截止2019年4月31日为1581.42元，从2019年5月1日起以分期借款本金105548元为基数，按月利率0.272%（9.8%÷36），计算至分期借款本金清偿之日止。对原告超过部分的诉请，本院不予支持。原告主张被告刘锦旗支付逾期还款违约金，因《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》未约定逾期还款违约金，故原告的这一主张，无合同及法律依据，本院不予支持。原告主张对被告刘锦旗购买的丰田霸道2700中东版汽车拍卖、变卖所得价款优先受偿，因双方未对该车辆办理抵押登记，故对原告的这一主张，不符合法律规定，本院不予支持。上述债务产生于被告刘锦旗、丁艳花夫妻关系存续期间，且被告丁艳花与被告刘锦旗共同向原告出具《金穗贷记卡专项分期付款业务共同还款责任承诺书》，故该债务应认定为被告刘锦旗、丁艳花的夫妻共同债务，被告丁艳花应与被告刘锦旗共同承担向原告返还分期借款本金、支付分期手续费（利息）的责任。原告主张被告丁艳花承担连带清偿责任，本院不予支持。被告刘锦旗经本院合法传唤拒不到庭，视为放弃诉讼权利，应承担相应的不利法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告刘锦旗、丁艳花于本判决生效之日起七日内共同向原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行返还分期借款本金105548元，并支付分期手续费（利息）（截止2019年4月31日为1581.42元，从2019年5月1日起以分期借款本金105548元为基数，按月利率0.272%计算至分期借款本金清偿之日止）；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2841元，因适用简易程序减半收取1420.5元，由原告中国农业银行股份有限公司长沙雨花区支行负担223.5元，被告刘锦旗、丁艳花共同负担1197元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员 张 林二〇一九年八月十五日书记员 陈雅欣附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。第四十二条办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。