四川省南充市嘉陵区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1304民初2220号 原告：南充美兴小额贷款有限责任公司，住所地四川省南充市嘉陵区南充光彩大市场******。 法定代表人：何良刚，总经理。 委托诉讼代理人：王武江，四川果城律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨行，男，1991年12月28日出生，汉族，住四川省古蔺县，系公司员工。 被告：杨钦，男，1970年2月11日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：杨佳，女，1969年3月3日出生，汉族，住四川省西充县。 被告：杨宏，男，1967年3月12日出生，汉族，住四川省西充县，户籍地四川省西充县。 被告：王勇，男，1972年8月29日出生，汉族，住四川省西充县。 委托诉讼代理人：王洪武，男，2000年8月11日出生，汉族，住四川省西充县，系被告王勇之子。 被告：西充县杨钦商贸行，住所地四川省西充县晋城镇新建路**。 经营者：杨钦，男，1970年2月11日出生，汉族，住四川省西充县。 原告南充美兴小额贷款有限责任公司（以下简称“美兴公司”）与被告杨钦、杨佳、杨宏、王勇、西充县杨钦商贸行小额借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告美兴公司的委托诉讼代理人杨行，被告杨钦暨被告西充县杨钦商贸行的负责人、被告王勇的委托诉讼代理人王洪武到庭参加了诉讼，被告杨佳、杨宏经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告美兴公司向本院提出诉讼请求：1、被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行向原告偿还借款本金39,659.50元；2、被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行从2019年4月3日起以39,659.50元为基数按照年利率24%支付违约金及利息至本息还清之日止；3、被告王勇对第1、2项诉讼请求债务承担连带清偿责任；4、本案的诉讼费用由被告共同承担。事实与理由：2016年12月26日，原告南充美兴小额贷款有限责任公司与被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行签订了《借款合同》（含《贷款分期还款时间表》、《商业文件信函和诉讼文书的送达地址确认书》），各方就借款金额、期限、还款方式等事项作出了明确的约定，因被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行在债务履行期间财务状况恶化，遂原告与被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行就还款金额、期限等作出了变更，并于2017年12月27日签订了《贷款重组协议》及《重组贷款分期还款时间表》，同时增加了被告王勇作为担保人，为该笔贷款项下债务提供担保。重组后被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行，依照《重组贷款分期还款时间表》的约定在偿还了前2期借款本息，第3期借款利息805元、第3期借款本金913.6元，拒不履行还款义务，原告要求被告王勇履行担保人义务，但遭到其无理拒绝。按照《借款合同》第十三条以及《贷款分期还款时间表》等相关条款的约定，被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行除应当向原告偿还全部剩余本金39,659.50元外，还应每天按未归还本金总额的0.1%，以及未还利息总额的0.5%向原告支付逾期违约金，但为减轻被告负担并依据司法机关关于民间借贷的相关规定，原告自愿将自2019年4月3日起的违约金及利息合并调减为按年利率24%计算。被告王勇作为担保人，应当对第1、2项诉讼请求承担连带清偿责任。为维护原告合法权益，特诉至贵院，望依法裁判。 被告杨钦及被告西充县杨钦商贸行共同答辩，欠款本金39,695.5元是事实，我与美兴公司合作已经二十年了，一直是按时偿还，从2016年因发生变故，我才开始拖欠款项，我也会积极配合还款，希望原告在罚息上给予考虑。 被告王勇答辩，我认可原告的诉讼请求。 被告杨佳、杨宏未到庭应诉，未提出答辩意见，未举证。 原告美兴公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告杨佳、杨宏经合法传唤未到庭参加诉讼，亦未在本院指定的期限内举证，视为放弃其诉讼权利，应承担举证不能的不利法律后果，故本院对原告所举证据予以确认。结合原告证据及到庭当事人陈述，本院认定事实如下： 2016年12月26日，被告杨钦以甲方（借款人）、被告杨佳、杨宏、西充杨钦商贸行以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司签订了《借款合同》（合同编号：2016年第：LD1636100064号），合同约定：借款金额300,000.00元，借款期限为12期，即从2016年12月26日起至2018年1月8日截止，借款月利率为1.86%。每月应还本息按《贷款分期还款时间表》约定金额和时间执行。甲方（被告）自愿同意并授权乙方（原告）将所借款项通过银行转账方式统一转款至被告杨钦中国农业银行账号62×××77中。原、被告在《借款合同》第八条担保条款约定，经各方约定，本合同项下所有应当由甲方现在和将来支付的款项（包括但不限于本金、利息、违约金、费用等，）以其现在和将来拥有的财产作为甲方债务履行的连带保证人货以其有完整所有权的财产作抵押、质押，担保本合同下债务履行。其中担保人的担保期限为本合同生效之日起到本合同履行期届满日后两年。第十一条对合同解除约定为：在合同期内，甲方（被告）未按《还款时间表》及时、足额偿还相应的款项超过叁天的，乙方（原告）有权直接采用书面形式或其他方式（包括但不限于口头、电话、短信、邮件及其他互联网或移动通信平台交通通信工具）通知甲方解除合同，甲方（借款人、共同借款人）应自收到合同解除通知书之日起七日内，向乙方一次性支付应还本金及利息、违约金、损害赔偿费以及因实现本合同项下债权产生的各项费用（含律师费）等。原、被告在《借款合同》第十三条对违约责任约定为：1、任何一方未履行本合同项下的义务或履行义务不符合本合同约定，均构成违约行为。2、如甲方逾期不归还借款本息时，每天按未归还本金总额的0.1%以及未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金，甲方支付逾期违约金后，还应当按借款合同约定向乙方偿还借款本金及利息。双方同时约定甲方（被告）同意负担因本次借款给乙方(原告)产生的咨询服务费，咨询服务费为借款本金总额的0.5%即1500元，该费用甲方自愿申请并授权乙方在发放贷款时一次性向甲方收取或直接从应发放的贷款款项中相应的扣除、扣减。合同签订后，原告美兴公司向被告杨钦提供了借款。从借款之日向2017年12月6日，被告向原告偿还了前10期借款本金及利息后，下欠本金及利息50,716.30元。 因被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行财务状况恶化，2017年12月27日，被告杨钦以甲方（借款人）、被告杨佳以甲方（共同借款人）名义与作为乙方（贷款人）的原告美兴公司以及被告王勇作为丙方（担保人）签订了《贷款重组协议》（协议编号：2017年第：LD1636100064号），重组后的借款金额为50,716.30元，借款期限为10个月加5天，从2017年12月27日至2018年11月1日，月利率为1.86%。丙方自愿以其现在或将来的财产及人格作为本协议履行的连带保证人（抵押人、质押人），同时约定，本协议及（重组后《贷款分期还款计划表》）是原借款合同的重要组成部分，与原借款合同不一致的，以本协议约定的为准。 贷款重组后，被告偿还了前2期借款本息及第3期借款利息805元及本金913.6元（即利息给付至2018年4月2日）后，对剩余借款本息一直未偿还，下欠借款39,659.50元及利息。原告多次催收均未果，故诉至本院提出以上诉讼请求。 本院认为，原告美兴公司与被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行、王勇签订的《借款合同》、《贷款重组协议》系双方当事人自愿签订，其内容除借款期限内利率和违约金之和不能超过年利率24%外，其他约定均不违反法律法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同履行义务。《贷款重组协议》重新约定了借款金额、借款时间、借款人，系《借款合同》的组成部分，应当作为原、被告双方借款关系的依据。被告杨宏、西充县杨钦商贸行在原《借款合同》到期后原告美兴公司与被告杨钦、杨佳、王勇达成《贷款重组协议》期间，未与原告美兴公司达成新的协议，未按照原《借款合同》约定履行合同义务，属于违约行为，依法应承担相应的民事责任，根据权利放弃必须明示、违法不得获利规定，原告美兴公司未明确表示放弃对被告杨宏、西充县杨钦商贸行借款的追索，被告杨宏、西充县杨钦商贸行作为共同借款人，在未加重被告杨宏、西充县杨钦商贸行责任时，被告杨宏、西充县杨钦商贸行仍应按照原《借款合同》继续履行合同义务。《贷款重组协议》签订后，被告在偿还了前2期借款本金及第3期借款利息805元，第3期借款本金913.6元，对剩余借款本金39659.50元及利息一直未按期归还，显属违约，故对原告美兴公司要求被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行共同偿还借款本金39,659.50元的诉讼请求，本院予以支持。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。”《借款合同》中既约定了月利率1.86%，还约定了每天按未归还本金总额的0.1%以及未还利息总额的0.5%向乙方支付逾期违约金，两项之和已超过年利率24%，原告美兴公司要求从2019年4月3日起以未还本金39,659.50元为基数，按照年利率24%计付利息及违约金，属于自愿处置其权利，符合法律规定，本院予以支持。 根据《借款合同》及《贷款重组协议》在合同尾部担保人处签字确认，且该合同明确约定了保证内容、期限以及承担责任的方式，被告王勇与原告美兴公司之前的关系属于保证合同关系，在主债务没有履行债务的前提下，应当在约定的保证范围内承担连带保证责任，故对原告美兴公司起诉要求被告王勇对案涉债务承担连带清偿责任的诉讼请求予以支持。被告王勇承担保证责任后，有权向被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行追偿。 综上，为了结纠纷，维护当事人的合法民事权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第三十条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行偿还原告南充美兴小额贷款有限责任公司借款本金39,659.50元； 二、被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行以借款本金39,659.50元为基数从2019年4月3日起按年利率24%向原告南充美兴小额贷款有限责任公司支付利息及违约金至款清之日止； 三、被告王勇对以上第一、二项判决内容承担连带清偿责任；被告王勇承担连带清偿责任后，可以向被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行追偿。 四、上述判决内容限被告杨钦、杨佳、杨宏、王勇、西充县杨钦商贸行于本判决生效之日起十日内履行。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取396元，由被告杨钦、杨佳、杨宏、西充县杨钦商贸行承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审判员 李 燕 二〇一九年八月二十一日 书记员 杨林丽