福建省福州市台江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0103民初1810号 原告：招商银行股份有限公司福州分行,住所地福建省福州市台江区江滨中大道**,统一社会信用代码91350000705363039M。 负责人：郭夏森，行长。 委托诉讼代理人：黄礼赞、游珑，福建君立律师事务所律师。 被告：黄盛怒，男，1965年3月19出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原告招商银行股份有限公司福州分行（以下简称福州招商银行）与被告黄盛怒金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告福州招商银行的委托诉讼代理人黄礼赞到庭参加了诉讼。被告黄盛怒经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福州招商银行向本院提出诉讼请求：1、判令黄盛怒立即向福州招商银行偿还借款本金4041670.61元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复息按《个人贷款借款合同》约定的利率计至实际清偿之日止，现暂计至2019年2月25日的利息为87873.06元，罚息为495.32元，复息为1069.93元）；2、判令黄盛怒向福州招商银行支付因本案而支出的律师费20656元；3、判令福州招商银行有权以黄盛怒提供的抵押物位于福州市鼓楼区小区危旧房改造项目7＃楼1208单元房产【权证号：榕房权证ＧＬ字第××号】、福州市鼓楼区五凤街道北环西路108号永恒新村21＃楼201单元【权证号:榕房权证Ｒ字第××号】房产折价或以拍卖、变卖该财产的价款在第一项、第二项诉讼请求的范围内优先受偿;4、判令黄盛怒承担本案的诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、鉴定费等）。事实与理由：2018年1月11日，福州招商银行与黄盛怒签订编号8180108360034号《个人授信及担保协议》，合同约定：福州招商银行同意向黄盛怒提供总额为411万元整的可循环额度，授信期间为120月，从2018年1月11日起到2028年1月11日止。采取抵押担保的方式，黄盛怒提供其名下福州市鼓楼区小区危旧房改造项目7＃楼1208单元（榕房权证ＧＬ字第××号）、福州市鼓楼区五凤街道北环西路108号永恒新村21＃楼201单元（榕房权证Ｒ字第××号）作为抵押物。抵押担保的范围为黄盛怒根据本协议向福州招商银行提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。黄盛怒将前述抵押物抵给福州招商银行，并在福州市国土资源局办理了不动产抵押登记，取得不动产登记证明【编号：闽（2018）福州市不动产证明第9015688号、闽（2018）福州市不动产证明第9015689号】。同日，招商银行福州分行与黄盛怒签订编号8180108975012号《个人贷款借款合同》，合同约定：黄盛怒向福州招商银行贷款411万元，贷款期限为60个月，自2018年1月11日至2023年1月11日。贷款年利率为6.5%，本合同有效期内，如遇基准利率发生变化的，本合同执行利率以次年对应日调整方式进行调整，即遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。黄盛怒向福州招商银行还款的方式为等额本息的方式。如黄盛怒未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，福州招商银行有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同还约定，黄盛怒未履行本合同的，福州招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由黄盛怒负担。2018年2月9日，福州招商银行向黄盛怒指定的银行账户支付贷款411万元，黄盛怒向福州招商银行出具《个人贷款借款借据》。上述贷款发放后，黄盛怒并未按照合同约定还款。根据《个人贷款借款合同》第26条26.1.3款的约定，黄盛怒未按合同约定按时足额还本或付息的即构成违约，福州招商银行有权按照第27条约定宣布合同提前到期，要求黄盛怒立即偿还已发放贷款的本息并要求支付相关费用。截至2019年2月25日，黄盛怒尚欠福州招商银行贷款本金4041670.61元，利息87873.06元，罚息495.32元，复利1069.96元。福州招商银行为追讨债务而支付了律师代理费20656元，依约应由黄盛怒偿还。 黄盛怒未作答辩。 福州招商银行围绕诉讼请求依法提交了证据。黄盛怒未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自愿放弃诉讼权利。对福州招商银行提交的证据，本院进行了庭审质证，对相关证据予以确认并在卷佐证。经认证对本案事实本院认定如下：2018年1月11日，福州招商银行与黄盛怒签订一份编号为8180108360034号《个人授信及担保协议》，约定：福州招商银行向黄盛怒提供总额为411万元整的可循环额度，授信期间为120月，从2018年1月11日起到2028年1月11日止。上述贷款采取抵押担保的方式，由黄盛怒提供其名下位于福州市鼓楼区小区危旧房改造项目7＃楼1208单元房产（榕房权证ＧＬ字第××号）、福州市鼓楼区五凤街道北环西路108号永恒新村21＃楼201单元房产（权榕房权证Ｒ字第××号）作为抵押物，抵押担保的范围为黄盛怒根据本协议向福州招商银行提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金及为实现债权（含担保权利）的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、执行费、律师费、公告费、送达费、差旅费等）。上述协议签订后，福州招商银行与黄盛怒共同到福州市国土资源局办理了上述房产的不动产抵押登记，取得编号为闽（2018）福州市不动产证明第9015688号、闽（2018）福州市不动产证明第9015689号《不动产登记证明》。同日，招商银行福州分行与黄盛怒签订一份编号为8180108975012号《个人贷款借款合同》，约定：黄盛怒向福州招商银行贷款411万元，贷款期限为60个月，自2018年1月11日至2023年1月11日。贷款年利率为6.5%，在合同有效期内，如遇人民银行基准利率发生变化，从每年的放款日对应日（指每年与放款日同月同日）开始执行中国人民银行公布的最新基准利率，放款日对应日前后分段按日计息。偿还贷款的方式为等额本息的方式。如黄盛怒未按合同约定按时足额还本或付息的即构成违约，福州招商银行有权宣布合同提前到期，对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。同时福州招商银行有权要求黄盛怒立即偿还已发放贷款的本息并要求支付相关费用，包括福州招商银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等。2018年2月9日，福州招商银行向黄盛怒发放贷款411万元并出具《个人贷款借款借据》。但黄盛怒并未按照合同约定还款。截至2019年2月25日，黄盛怒尚欠福州招商银行借款本金4041670.61元，利息87873.06元，罚息495.32元，复利1069.96元。福州招商银行为本案诉讼支付了律师代理费20656元，为本案申请诉讼保存支付了保存费5000元。以上事实有福州招商银行提供的《个人授信及担保协议》、闽（2018）福州市不动产证明第9015688号、闽（2018）福州市不动产证明第9015689号《不动产登记证明》、《个人贷款借款合同》、《个人贷款借款借据》、《欠款信息统计表》、《委托代理协议》、律师费《发票》予以证实。 本院认为，福州招商银行与黄盛怒签订的《个人授信及担保协议》、《个人贷款借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不存在违反法律、行政法规强制性规定的情形，应认定合法有效。福州招商银行已依约向黄盛怒发放了贷款，但黄盛怒未按合同约定偿还贷款本息，福州招商银行有权依合同约定宣布借款全部提前到期，对福州招商银行要求黄盛怒立即归还借款本息及为实现债权而支出的律师费用的诉请，本院予以支持。本案《个人授信及担保协议》已约定黄盛怒以其名下位于福州市鼓楼区小区危旧房改造项目7＃楼1208单元房产（榕房权证ＧＬ字第××号）、福州市鼓楼区五凤街道北环西路108号永恒新村21＃楼201单元房产（榕房权证Ｒ字第××号）为本案借款设定抵押担保，上述房产已依法办理了不动产抵押登记，该抵押权已设立，福州招商银行依法有权对本案抵押物的折价或拍卖、变卖抵押物所得款项优先受偿。 综上所述，本院认为，福州招商银行的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。黄盛怒经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第二百五十三条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，判决如下： 一、被告黄盛怒应于本判决生效之日起十日内偿还原告招商银行股份有限公司福州分行借款本金4041670.61元及逾期利息89438.34元（正常利息87873.06元+罚息495.32元+复利1069.96元）（逾期利息仅计算至2019年2月25日，此后至款还清之日止的逾期利息按《个人贷款借款合同》约定另计），并支付原告招商银行股份有限公司福州分行为实现债权而支出的律师代理费20656元，财产保存费5000元； 二、若被告黄盛怒不能按前项规定的期限还款，原告招商银行股份有限公司福州分行有权以被告黄盛怒提供的抵押物位于福州市鼓楼区小区危旧房改造项目7＃楼1208单元房产（榕房权证ＧＬ字第××号）、福州市鼓楼区五凤街道北环西路108号永恒新村21＃楼201单元房产（榕房权证Ｒ字第××号）的折价或者以拍卖、变卖上述房产的价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费40014元，由被告黄盛怒负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  陈筑闽 人民陪审员  李 伟 人民陪审员  蔡祝明 二〇一九年八月二十一日 书 记 员  程 硕 附注：本判决书引用的主要法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。