重庆市沙坪坝区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0106民初5365号 原告:中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行，住所地重庆市沙坪坝区小新街**，统一社会信用代码91500106903071248F。 主要负责人:李强，该行行长。 委托诉讼代理人：秦朗，重庆辉腾律师事务所律师。 委托诉讼代理人：冉琴，重庆辉腾律师事务所实习律师。 被告:曹凤兰，女，1969年5月7日出生，汉族，住重庆市江**。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行与被告曹凤兰信用卡纠纷一案，本院于2019年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的委托诉讼代理人秦朗到庭参加诉讼。被告曹凤兰下落不明，本院于2019年4月11在重庆法院公众服务网公告送达期满后，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告截至2019年1月15日的透支本金19973.52元、利息1253.72元、逾期还款违约金755.22元、消费手续费157.01元；2.判令被告支付原告自2019年1月16日起至贷款本息结清之日止的利息、逾期还款违约金、复利（利息以透支本金为基数，按日利率万分之五计收；按月计收复利，按日利率万分之五计收；逾期还款违约金为最低还款额未偿还部分的5%）；3.判令被告支付原告本案律师费1500元;4.本案诉讼费由被告承担。以上金额共计:23639.47元。事实及理由：2015年5月6日，被告在原告处填写并向原告提交《中国农业银行金穗贷记卡申请表》申请办理信用卡业务。被告签阅内容载明：被告已经充分了解并清楚知晓该信用卡相关信息及愿意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）及《收费标准》的各项规则。原告审理被告申请材料后，向被告发放信用卡，被告激活该账户后使用该卡透支消费。但被告在使用过程中未按约定履行还款义务，构成违约。为维护原告合法权益，原告特依据《中华人民共和国民事诉讼法》《合同法》的有关规定诉至贵院，望判令所请。 被告曹凤兰未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、收费标准、《关于调整信用卡业务相关收费标准的公告》、中国人民银行关于印发《人民币利率管理规定》的通知、消费分期细则及消费分期的公告、交易明细及账户详情、《律师委托代理协议》、发票、打款凭证等作为证据，本院进行审查后，对事实认定如下：2015年5月6日，被告曹凤兰向原告申请办理信用卡，在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中签字确认已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方（被告）在到期还款日前（含）偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天，甲乙双方另有约定的除外。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。乙方使用授信额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。甲方（原告）以日利率万分之五计息，按月计收复利，利率如有变动，甲方通过门户网站、营业网点公示等方式通知乙方。乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担；《收费标准》明确载明了预借现金及滞纳金等费用的计收标准。 原告经审核，向被告发放了卡号为62533600********的信用卡一张。 被告曹凤兰在领取涉案信用卡后进行透支消费，逾期未足额向原告偿付透支本息。截至2019年1月15日，被告曹凤兰尚欠原告透支本金19973.52元、利息1253.72元、逾期还款违约金755.22元（均于2017年1月1日后产生）、消费手续费（含额度内分期）157.01元。 另查明，原告在其官方网站公布消费分期标准：信用卡单笔人民币消费满500元，美元、欧元、澳元消费满50元即可申请：3期、6期、9期、12期和24期5种期数自由选择。免利息，仅每期收取分期付款本金0.6%的手续费。 再查明，中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条规定：“对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。”第三条规定：“取消信用卡滞纳金,对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”2017年1月1日后，原、被告双方未就违约金的收取及标准签订书面协议。 因被告曹凤兰未按照约定归还透支本息，原告催收未果，遂起诉来院要求判如所请，并为此产生律师代理费1500元。 审理中，被告曹凤兰下落不明，经本院公告传唤，仍未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本院认为，原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。被告曹凤兰办理信用卡并刷卡消费后应当按该合约的约定履行还款义务，逾期则应承担相应的违约责任。故原告要求被告曹凤兰偿付欠款本金、利息、消费手续费并承担律师费的理由正当，证据充分，符合法律规定，本院予以支持。 关于原告主张的违约金，根据中国人民银行《关于信用卡业务有关事项的通知》的规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，该通知自2017年1月1日起实施。原告未能提供证据证明其已与被告通过协议约定收取违约金，故对于原告要求被告支付逾期还款违约金的主张，本院不予支持。 关于复利的问题。根据中国人民银行发布的于2017年1月1日起实行的《关于信用卡业务有关事项的通知》第一条的规定，原告主张的信用卡透支利息已经达到了该规定的上限，再主张以应付未付利息为基数按照日万分之五计收复利，超出了该规定的上限，本院不予支持。 被告曹凤兰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自行放弃了依法享有的答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应承担由此本院采纳原告主张的法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下： 一、被告曹凤兰偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行截至2019年1月15日的欠款本金19973.52元、利息1253.72元、消费手续费157.01元，并从2019年1月16日起至本息还清之日止，以所欠本金19973.52元为基数，按日利率万分之五计算支付利息。上述款项限被告曹凤兰于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行； 二、被告曹凤兰于本判决发生法律效力后立即支付原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行律师费1500元； 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆沙坪坝支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费392元（原告已预交），由被告曹凤兰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人及代表人人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  胡宇音 人民陪审员  徐 宏 人民陪审员  陈小兵 二〇一九年八月二十七日 书 记 员  李 玲