黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黑0109民初599号 原告：哈尔滨银行股份有限公司松北支行，住所地哈尔滨市松**世茂大道**。 负责人：王玉忠，职务行长。 委托诉讼代理人：王磊，男，1984年3月3日出生，汉族，该公司部门经理，住哈尔滨市南岗区。 委托诉讼代理人：国冰冰，女，1988年12月28日出生，汉族，该公司客户经理，住哈尔滨市香坊区。 被告：张德利，男，1955年2月3日出生，汉族，住哈尔滨市群力新区。 被告：张伟光，男，1982年9月22日出生，汉族，住哈尔滨市群力新区。 被告：刘芳洁，女，1987年8月26日出生，汉族，住哈尔滨市呼兰区。 被告：恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司，住，住所地哈尔滨市道里区安和街**/div> 法定代表人：张定远，职务总经理。 原告哈尔滨银行股份有限公司松北支行（以下简称松北支行）与被告张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司（以下简称恒盛福海公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月22日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告松北支行委托诉讼代理人王磊、国冰冰到庭参加诉讼，被告张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 松北支行向本院提出诉讼请求：1、解除松北支行与张德利签订的编号为松北支行2014年个借字第2014-120号《个人购房贷款借款合同》；2、判令张德利偿还该合同项下尚欠的借款本息合计143208.41元（截止至2018年11月7日）及借款全部清偿之日止的利息及罚息；3、确认松北支行对张德利名下位于哈尔滨市群力新区xxx号房产享有抵押权，上述房产由恒盛福海公司承担阶段性担保，以拍卖或变卖抵押房屋的价款优先受偿上述全部债务；4、张伟光承担连带责任保证；5、刘芳洁承担连带责任保证；6、恒盛福海公司作为上述借款的保证人对张德利所欠借款本息承担连带责任保证。事实和理由：张德利于2014年1月向松北支行申请一手住房按揭贷款，金额57万元，贷款期限5年，自2014年1月7日至2019年1月6日，年利率为6.4%，还款方式为等额本息还款法，合同编号：松北支行2014年个借字第2014-120号。担保方式为张伟光承贷连带责任保证，及恒盛福海公司承担阶段性担保转所购房产抵押，并签订担保合同，编号为松北支行2014年个保字第2014-120号、保松北支行2014年个保字第2014-120号。抵押物地址为群力新区xxx号房产。该笔贷款自2017年12月21日开始逾期，自逾期后只收罚息，按照年利率9.6%计，截止至2018年11月8日欠本息合计143208.41元，松北支行多次催款未果，故诉至法院。 张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海公司未出庭、未答辩、未举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对松北支行提交的证据1.《个人购房贷款借款合同》（合同编号：松北支行2014年个借字第2014-120号）一份、证据2.张伟光签署的《个人贷款保证合同》一份（合同编号：松北支行2014年个保字第2014-120号）、证据3.恒盛福海公司签署的《个人贷款保证合同》（合同编号：松北支行2014年个保字第2014-120号）一份、证据4.刘芳洁出具的《保证人配偶承诺书》一份、证据5.借款凭证一份、证据6.《哈尔滨银行松北支行交存个人住房商业性贷款保证金通知书》、凭证各一份、证据7.《提款申请书》《支付委托书》各一份，本院认定如下：松北支行上述证据，来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院对松北支行的上述证据予以采信。 本院经审理查明：2014年1月7日，张德利与松北支行签订《个人购房贷款借款合同》（合同编号：松北支行2014年个借字第2014-120号）申请一手住房按揭贷款，双方约定借款金额570000元，贷款期限自2014年1月7日至2019年1月6日，借款年利率为6.4%，逾期年利率为9.6%，还款方式为等额本息还款法。2013年12月30日，张德利之子张伟光与松北支行签订《个人贷款保证合同》（合同编号：松北支行2014年个保字第2014-120号），为张德利与松北支行签署的《个人购房贷款借款合同》提供连带责任保证，双方约定保证期间自保证合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止。同日，刘芳洁以张伟光的配偶身份为松北支行出具《保证人配偶承诺书》，承诺“同意保证人为借款人张德利，在贵行申请贷款额度为伍拾柒万元，用途为购房的贷款做全额担保，在贵行要求保证人承担连带责任保证而进行追偿时，贵行有权处置我们夫妻共有财产并就处置所得受偿。”2014年1月7日，案涉房产的出卖人恒盛福海公司与松北支行签订《个人贷款保证合同》（合同编号：松北支行2014年个保字第2014-120号），为张德利与松北支行签署的《个人购房贷款借款合同》提供阶段性担保，保证范围为连带责任保证，保证期限自保证合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止。松北支行依约于2014年1月7日为张德利发放购房贷款570000元。该笔贷款自2017年12月21日开始逾期，截止至2018年11月7日，张德利欠松北支行本金136628.67元，利息6579.74元，本息合计143208.41元。 本院认为，松北支行与张德利签订的《个人购房贷款借款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。松北支行已发放贷款，依约履行了合同义务，张德利未按期归还借款本息，其行为已构成根本违约。双方在《个人购房贷款借款合同》第二十一条约定“借款人按期付清本合同约定的借款本息及其他费用，并履行本合同的全部条款及其他所有责任后，本合同即告终止”，因此该借款合同的履行期限虽已届满，但合同双方的权利义务尚未终止，松北支行有权解除合同，张德利应当按约定偿还贷款本金、给付贷款的利息。 松北支行与张伟光于2013年12月30日签订的《个人贷款保证合同》中约定“本合同在甲方签字并加按指模，乙方加盖公章并由负责人或授权代理人签字或盖章后生效”“保证期间自本合同生效之日起至主合同项下债务履行期限届满之日后两年止”，而本案中的主债务合同，即张德利与松北支行签署的《个人购房贷款借款合同》约定“借款期限：自2014年1月7日至2019年1月6日”，根据《最高人民法院关于适用若干为题的解释》第三十二条的规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。本案主债务履行期届满之日为2019年1月6日，本院于2019年2月15日收到松北支行的诉讼材料，因此松北支行向保证人张伟光主张权利，并未超出保证期间，本院对松北支行主张张伟光承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。 根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定：夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。在刘芳洁向松北支行出具的《保证人配偶承诺书》中载明：“同意保证人为借款人张德利，在贵行申请贷款额度为伍拾柒万元，用途为购房的贷款做全额担保，在贵行要求保证人承担连带责任保证而进行追偿时，贵行有权处置我们夫妻共有财产并就处置所得受偿。”因在夫妻关系存续期间，刘芳洁知悉张伟光承担连带责任保证事宜，且承诺愿意对张伟光承担连带保证责任共同举债，本院对松北支行主张刘芳洁承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。 恒盛福海公司为张德利与松北支行签订的《个人购房贷款借款合同》提供阶段性担保，保证范围为连带责任保证，保证期限自保证合同生效之日起至抵（质）押人正式办理抵、质押登记手续完毕之日止。案涉房产目前尚未正式办理抵、质押登记手续，故恒盛福海公司对松北支行的保证期限未经过，本院对松北支行主张恒盛福海公司承担连带责任保证的诉讼请求予以支持。 综合全案证据，当事人之间未就案涉房产约定抵押事宜，该房产的所有权至今未转移至张德利名下、未办理正式的抵押登记手续、未办理预抵押登记，因此该房屋的抵押权尚未设立，对松北支行主张确认对张德利名下位于哈尔滨市群力新区xxx号房产享有抵押权，并以拍卖或变卖抵押房屋的价款优先受偿上述全部债务的诉讼请求，无事实和法律依据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条、第一百八十五条、第一百八十七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除哈尔滨银行股份有限公司松北支行与张德利签订的合同编号为松北支行2014年个借字第2014-120号的《个人购房贷款借款合同》； 二、张德利于本判决生效之日起十日内偿还哈尔滨银行股份有限公司松北支行借款本金136628.67元，利息6579.74元（上述金额截至2018年11月7日），合计143208.41元； 三、张德利于本判决生效之日起十日内给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行自2018年11月8日起至借款本金实际付清之日止,以未偿还的借款本金为基数，按照年利率9.6%计算的利息； 四、张伟光、刘芳洁、恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司对本判决书第二、三项债务承担连带责任； 五、驳回哈尔滨银行股份有限公司松北支行的其他诉讼请求。 如张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3164元（哈尔滨银行股份有限公司松北支行已预交），由张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司负担，张德利、张伟光、刘芳洁、恒盛福海（哈尔滨）置业有限公司应于本判决生效之日起十日内将此款给付哈尔滨银行股份有限公司松北支行。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。 审 判 长  李晓萃 人民陪审员  张桂英 人民陪审员  陶 冶 二〇一九年八月二十一日 法官助理金凝 书记员孟繁晶