广西壮族自治区桂林市七星区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0305民初1389号 原告：广西桂林漓江农村合作银行，住所地：桂林市漓江路**,统一社会信用代码：91450300199030089K。 法定代表人：汤耀新，该行董事长。 委托代理人：罗开健，该银行工作人员。 被告：廖巧斌，男，1990年10月22日生，汉族，住广西全州县。 被告：秦春红，女，1981年1月18日生，汉族，住广西灵川县。 被告：陆娟，女，1980年11月20日生，汉族，住广西灌阳县。 被告：饶建忠，男，1983年6月19日生，汉族，住广西桂林市象山区。 被告：毛志勇，男，1984年4月12日生，汉族，住广西。 被告：廖新喜，男，1978年11月16日生，汉族，住广西。 被告：宋波，女，1978年12月5日生，汉族，住广西。 原告广西桂林漓江农村合作银行（以下简称漓江银行）与被告廖巧斌、秦春红、毛志勇、陆娟、饶建忠、廖新喜、宋波金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告漓江银行的委托代理人罗开健、被告饶建忠到庭参加了诉讼。被告廖巧斌、秦春红、毛志勇、陆娟、廖新喜、宋波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告漓江银行向本院提出诉讼请求，请求依法判决：1、被告廖巧斌归还原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行借款本金人民币200000元以及所欠利息60530.26元（该利息暂计至2019年4月3日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）；2、被告秦春红、毛志勇、陆娟、饶建忠、廖新喜、宋波对上述债务承担连带还款责任；3、本案诉讼费、财产保全费、邮寄费、公告费等一切涉诉费用由被告承担。事实和理由：2016年6月6日，原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行与被告廖巧斌签订《个人借款合同》（合同编号375902160601922）。贷款金额20万元，期限自2016年6月6日至2017年6月5日，按月结息，到期还本。借款利率执行人民银行同期人民币贷款基准利率上浮90%，逾期利率为借款执行利率基础上上浮50%，并依约计收复利，被告陆娟、饶建忠、秦春红、廖新喜于2016年6月6日与原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行签订了《保证担保合同》（合同编号为375904160766581），被告陆娟、饶建忠、秦春红、廖新喜作为保证人对述贷款承担连带还款责任。被告饶建忠、廖新喜、宋波、陆娟、秦春红、毛志勇签订《借款保证承诺书》，自愿对上述债务承担连带还款责任。签订上述合同后，原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行按照合同约定将人民币20万元发放给被告廖巧斌，到期日为2017年6月5日。综上，截止目前该笔贷款已逾期，被告廖巧斌尚欠原告广西桂林漓江农村合作银行下属支行联坤支行借款本金人民币20万元以及所欠利息60530.26元（该利息暂计至2019年4月3日，之后产生的利息、罚息、复利按《个人借款合同》的约定另计至实际结清之日止）。被告无法按合同约定归还贷款本息，依据《个人借款合同》第六条第6.4项、第十条第10.1项、第十条第10.2项、第十条第10.7项，被告已构成严重违约，原告有权要求被告足额偿还借款本金及利息。依据《保证担保合同》和《借款保证承诺书》的约定，原告有权要求被告陆娟、饶建忠、秦春红、毛志勇、廖新喜、宋波承担连带还款责任。综上，被告廖巧斌未按合同约定按期归还借款本金及利息，已严重构成违约。为保障原告债权，请求法院判令支持原告诉讼请求。 被告饶建忠辩称，第一、本案所涉的保证合同是被告饶建忠本人所签，但是银行并未给被告饶建忠留存一份，被告饶建忠是在银行工作人员指导下匆忙签的字，对合同内容并不了解，且被告饶建忠与其他被告均不认识，不可能为其提供担保，因此担保合同的签订不是被告饶建忠的真实意思表示，不应承担担保责任。第二、在相互联保的过程中，被告饶建忠也向银行贷款了20万元，但是是应案外人蒋家焱、邓新军、阳桦的要求去贷款的，被告饶建忠签订合同之时，上述案外人亦在银行，且被告饶建忠申请的贷款一发放就直接转给了案外人。第三、原告在被告材料未齐全的情况下就发放了贷款，存在过错。综上，请依法驳回原告对被告饶建忠的诉讼请求。 被告廖巧斌、秦春红、毛志勇、陆娟、廖新喜、宋波经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状及证据。 根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，上述被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利。被告饶建忠对原告提供的证据无异议，本院对证据的真实性、合法性及关联性均予以确认。原告对被告饶建忠提供的转账凭证、协议两份的真实性不予确认，因被告提供的证据为原件，本院对证据的真实性予以确认，但其提供的证据为被告饶建忠向案外人的转款，及被告饶建忠与案外人的借款协议，故本院对证据的关联性不予确认。 综合全案证据和开庭情况，本院查明如下法律事实：2016年6月5日，被告廖巧斌向原告下属联坤支行申请贷款20万元，被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红在保证人处签名。2016年6月6日，被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红以保证人的身份签署《借款保证承诺书》，表明当借款人廖巧斌不能如期偿还贷款本息义务，保证人承担连带清偿责任及由此引起的一切费用。被告宋波、毛志勇以保证人配偶的身份签名。同日，原告下属联坤支行与被告廖巧斌签订了《个人借款合同》一份，约定：“被告廖巧斌向原告下属联坤支行借款20万元，期限为壹年，自2016年6月6日起至2017年6月5日止；贷款利率执行年利率8.265%，合同期限内不随中国人民银行人民币贷款基准利率的调整而相应调整；按月结息，结息日为每月的20日。借款本金到期一次性归还。借款人应按约定期限还款付息，对应付未付利息，贷款人有权按中国人民银行规定计收复利。借款人应按期归还贷款本息，贷款逾期的，从贷款逾期之日起，贷款人按本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。在本合同填写的借款人地址为其通讯地址，任何书面通知只要发往以上地址，均视为已送达。借款人通讯地址如有变动，应于十日内书面通知贷款人。”同日，原告下属联坤支行（作为债权人）与被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红（作为保证人）签订《保证担保合同》，约定本合同担保的主合同为廖巧斌（以下简称债务人）与债权人于2016年6月6日签订的《个人借款合同》；保证的主债权为借款本金20万元；保证方式为连带责任保证；保证担保范围包括：债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。保证期间为一次性还款的，保证期间为债务到期日起两年；分期偿还的，保证期间为最后一期还款日起两年。并用加黑的字体特别提示如下内容：保证人已阅读本合同及主合同的所有条款规定的内容，债权人已提示保证人注意对本合同及主合同及主合同内容作全面、准确的理解，并应保证人的要求作了相应的条款说明，保证人对本合同及主合同的法律后果已全部通晓并充分理解，签约双方对本合同及主合同的条款认识一致，不存在异议”上述借款合同签订后，原告于同日将款项发放至被告廖巧斌账户内。借款到期后，被告廖巧斌仅偿还了部分利息，未按约定还款。截止2019年4月3日，被告廖巧斌尚欠联坤支行借款本金200000元，利息、罚息、复利合计60530.26元。综上，原告以被告未偿还借款为由，诉至本院，提出前述诉讼请求。 本院认为，原告下属联坤支行与被告廖巧斌、饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红分别签订的《个人借款合同》、《保证担保合同》是当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应当按照约定全面履行自己的义务。被告饶建忠辩称，其对合同内容并不清楚，签订的《保证担保合同》不是其真实意思表示。被告饶建忠作为完全民事行为能力人，其在签订合同之前应主动对合同内容及产生的法律后果进行了解，除非其存在意思表示不自由的情形。因被告饶建忠提供的证据并不足以证明其在签订合同之时存在受欺诈、胁迫等情形，故本院对被告饶建忠的上述观点，不予采纳。合同签订后，联坤支行已经履行了发放贷款20万元的义务。还款期限届满之后，被告廖巧斌未按合同的约定偿还原告借款本息，构成违约。2019年4月3日，被告廖巧斌尚欠联坤支行借款本金200000元，利息、罚息、复利合计60530.26元。故本院对原告要求被告廖巧斌偿还借款本金200000元，截至2019年4月3日的利息、罚息、复利合计60530.26元及自2019年4月4日起罚息以200000元为计算基数，按年利率12.3975%计算至实际清偿借款本息之日止，复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按罚息计算标准按月累计计算至借款本息清偿之日止的诉讼请求，予以支持。被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红自愿为被告廖巧斌的借款提供连带保证责任，借款期限届满后，被告廖巧斌未按约偿还借款，原告要求被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告毛志勇、宋波并未作为保证人签订保证合同，亦无证据显示上述二被告愿意以保证人的身份愿意为被告廖巧斌的借款承担连带清偿责任，故本院对原告要求被告毛志勇、宋波承担连带清偿责任的诉讼请求，不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下： 一、被告廖巧斌偿还原告广西桂林漓江农村合作银行借款本金200000元，及截至2019年4月3日的利息、罚息、复利合计60530.26元及自2019年4月4日起罚息以200000元为计算基数，按年利率12.3975%计算至实际清偿借款本息之日止，复利以应付未付利息为基数，以每月20日为结息日，按罚息计算标准按月累计计算至借款本息清偿之日止； 二、被告饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红对被告廖巧斌的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告广西桂林漓江农村合作银行的其他诉讼请求。 本案收取案件受理费5208元、保全费1520元（原告已预付本院4124元，尚欠2604元），公告费600元、由被告廖巧斌、饶建忠、廖新喜、陆娟、秦春红负担。 上述应付款项，义务人因于本判决书生效之日起十五日内履行完毕。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者向本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费5208元『收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行』，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  周素琴 人民陪审员  郭艳红 人民陪审员  吴丽琳 二〇一九年八月九日 法官 助理  周 阳 代书 记员  甄翊含