大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0202民初2803号原告：招商银行股份有限公司大连分行,住所地大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：王楠，系北京市京师（大连）律师事务所律师。委托诉讼代理人：刁梦，系北京市京师（大连）律师事务所律师。被告：张晓培，男，汉族，1983年1月17日生，住辽宁省沈阳市沈河区。原告招商银行股份有限公司大连分行与被告张晓培金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人王楠到庭参加了诉讼。被告张晓培经本院合法送达起诉状副本及开庭传票，无正当理由未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告张晓培偿还原告贷款本金余额430857.07元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2019年8月13日欠息合计18238.8元），暂本息合计人民币449095.87元；2、判令原告对被告张晓培所有的位于甘井子区[产权证号：辽（2018）大连市内四区不动产权第00123227]的房屋享有抵押优先权，原告对上述抵押物折价、或者变卖、拍卖后的价款享有优先受偿权；3、判令被告张晓培承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实与理由：2015年6月25日，原告与被告签订了编号为8150625335007的《个人购房借款及担保合同》（以下简称“该合同”），约定被告向原告申请个人购房贷款49.6万元。该合同约定：贷款期限为240个月。贷款执行利率以国家公布的贷款基准年利率为基础下浮5%，即为年利率5.3675%。被告采用等额还款的方式归还贷款本息。被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。因被告不能按时归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。该合同同时约定：被告愿意以其从售房人处购买的位于甘井子区(产权证号：辽(2018)大连市内四区不动产权第00123227)的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费以及原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。按照该合同第40、41条约定，如被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权宣布《个人购房借款及担保合同》提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求被告支付相关费用。按照该合同第10条约定，因合同履行过程中发生纠纷，向原告所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。该合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了49.6万元贷款，汇至被告指定账户，账户名称：张晓培，银行账号：62×××17，开户行：招商银行，被告张晓培向原告出具了借款借据。自2018年9月11日开始，被告未按照约定偿还贷款本息，导致我行贷款逾期，按照约定利息执行年利率4.655%、罚息执行年利率6.9825%、复息执行年利率6.9825%。截止2019年8月13日，被告尚欠贷款本金余额430857.07元人民币，应还利息、罚息、复息合计18238.8元人民币，本息共计449095.87元人民币。现被告未能按约履行还款义务，其行为已经构成了违约，被告违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。原告特向贵院提起诉讼，望判如所请。被告经本院合法送达起诉状副本及开庭传票，未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2015年6月25日，原告与被告签订了编号为8150625335007的《个人购房借款及担保合同》，约定被告向原告申请个人购房贷款49.6万元，贷款期限为240个月，自2015年6月26日起至2035年6月26日止。贷款执行利率为年利率5.3675%，还款方式为等额本息还款。被告未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在被告不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由被告全数负担。被告愿意以其从售房人处购买的位于甘井子区(产权证号：辽(2018)大连市内四区不动产权第00123227)的房产的全部权益抵押给原告，作为偿还借款合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。抵押担保的范围包括但不限于本合同项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。未按合同约定按时还本或付息的，视为已发生违约事件。一旦发生违约事件时，原告有权宣布合同提前到期，有权提前收回已发放贷款的本息并要求被告支付费用。该合同签订后，原告依照合同约定向被告发放了49.6万元贷款，汇至被告在招商银行开立的账号62×××17的账户，被告向原告出具了借款借据。原、被告到房地产管理部门办理了案涉房屋的抵押登记，房地产管理部门于2018年5月3日出具了编号为辽（2018）大连市内四区不动产证明第00123228号的不动产登记证明。自2018年9月11日开始，被告未按照约定偿还贷款本息，导致贷款逾期。截止2019年8月13日，被告尚欠贷款本金余额430857.07元，应还利息、罚息、复息合计18238.8元，本息共计449095.87元。本院所确认的上述事实，有原告提供的《个人购房借款及担保合同》、个人贷款借款借据、不动产登记证明及房屋他项权证、贷款基本信息表、贷款附属信息表、逾期账单以及当事人陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，应予采信。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的禁止性规定，原、被告间的借款关系依法成立，合法有效。被告向原告申请贷款，并同意接受双方所签订的合同中条款的约束，在其使用原告提供的款项后，理应依约还款，否则需承担违约责任。被告自2018年9月11日开始，未按照约定偿还贷款本息，导致贷款逾期，已构成违约。截止2019年8月13日，被告尚欠贷款本金余额430857.07元人民币，应还利息、罚息、复息合计18238.8元人民币，本息共计449095.87元人民币。故对于原告要求被告偿还贷款本金余额430857.07元及至2019年8月13日欠息合计18238.8元，暂本息合计人民币449095.87元的诉讼请求，本院予以支持；对于原告请求判令被告偿还至最终还款日利息、复息、罚息一节，本院亦予以支持；对于原告请求确认其对案涉抵押房屋享有优先受偿权一节，因原、被告已到房地产管理部门办理了案涉房屋的抵押登记并取得了不动产登记机出具的不动产登记证明，符合抵押程序，故本院确认原告对抵押房产折价或者以拍卖、变卖该抵押房产所得的价款在《个人购房借款及担保合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。被告经本院合法传唤，无正当理由未出庭应诉，亦未提交书面答辩意见，应视为对自身举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃，本院依法缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张晓培偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金人民币430857.07元；二、被告张晓培给付原告招商银行股份有限公司大连分行截止至2019年8月13日的借款利息、罚息、复息，共计人民币18238.8元；三、被告张晓培自2019年8月14日起至实际清偿之日止，按双方签订的《个人购房借款及担保合同》约定的利率、罚息利率、复息利率标准给付原告招商银行股份有限公司大连分行借款利息、罚息、复息；上列一至三项中被告张晓培应偿付原告招商银行股份有限公司大连分行的款项，于本判决发生法律效力之日起十日内给付；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、确认原告招商银行股份有限公司大连分行对被告张晓培所有的位于甘井子区(产权证号：辽(2018)大连市内四区不动产权第00123227)的抵押房屋享有抵押权并对该抵押物折价或者拍卖、变卖所得的价款在《个人购房借款及担保合同》约定的抵押担保范围内享有优先受偿权。案件受理费8090元(原告已预交），由被告张晓培负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  牛小琦人民陪审员  辛淑芹人民陪审员  孙亚芹二〇一九年八月十六日书 记 员  周思雨