福建省晋江市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0582民初7733号 原告:中国工商银行股份有限公司晋江分行，住所地晋江市青阳崇德路**，统一社会信用代码913505828562602485。 负责人：许志钦，该分行行长。 委托诉讼代理人：许斯凯，男，该分行工作人员。 委托诉讼代理人：黄实谅，男，该分行工作人员。 被告：王锦堂，男，1973年2月8日出生，汉族，住晋江市。 被告：王秀润，女，1978年10月16日出生，汉族，住晋江市。 被告：晋江市金祥房地产开发有限公司，住，住所地晋江市金井镇南工业区一社会信用代码91350582779606726U。 法定代表人：周永伟，该公司董事长。 委托诉讼代理人：汪卫峰，男，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：洪少侠，男，该公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司晋江分行（以下简称工行晋江分行）与被告王锦堂、王秀润、晋江市金祥房地产开发有限公司（以下简称金祥公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行晋江分行的委托诉讼代理人许斯凯、被告金祥公司的委托诉讼代理人汪卫峰、洪少侠到庭参加诉讼，被告王锦堂、王秀润经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行晋江分行向本院提出诉讼请求：1.王锦堂、王秀润偿还贷款本金479936.37元及利息、罚息、复利6955.1元（暂计至2019年6月8日），之后的利息、罚息、复利依借款合同约定计算至案涉债务清偿完毕之日。2.王锦堂应在十日内协助工行晋江分行办理位于晋江市的正式抵押登记手续，并将抵押权人设定为工行晋江分行，金祥公司应督促王锦堂并配合其办理抵押登记；抵押登记设定后，或王锦堂逾期仍未办理抵押登记的，工行晋江分行有权对晋江市进行拍卖、变卖或折价，并以所得价款优先受偿。3.在晋江市的抵押权人设定为工行晋江分行之前，金祥公司对上述第1项付款义务承担连带偿还责任。事实和理由：王锦堂向工行晋江分行借款56万元，用于购买位于晋江市，期限240个月，至2034年8月1日，按月等额本息还款。王锦堂以上述房产作为抵押物进行抵押担保，金祥公司提供连带保证责任。借款后，王锦堂配偶因涉买卖合同纠纷，上述房产被法院查封，并进入评估、拍卖程序。现该笔借款累计逾期6次，经工行晋江分行催讨，王锦堂未能偿还。根据双方合同约定，合同提前到期。上述债务是在王锦堂、王秀润夫妻关系存续期间产生，是夫妻共同债务，应由二人共同偿还。 为证明自己的诉讼主张，工行晋江分行提交身份证、户籍证明、结婚证、营业执照、《个人购房借款/担保合同》、房屋预告登记证明、个人借款凭证、个人贷款逾期催收通知书、个人贷款借据基本信息、晋江市人民法院通知书等证据。 金祥公司辩称，案涉房产已办理产权证，金祥公司相应的义务已全部履行完毕。虽然合同约定金祥公司的担保责任至案涉房产正式抵押登记手续办理完毕、工行晋江分行收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书免除，但是金祥公司已配合办理案涉房产的产权证，并交由工行晋江分行收执，迟迟未办理他项权证，是工行晋江分行的失误。因此，金祥公司不应承担连带偿还责任。 王锦堂、王秀润未作答辩。 本院认为，王锦堂、王秀润未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为放弃答辩、质证等相关诉讼权利。工行晋江分行提交的证据，形式来源合法，内容真实，与本案事实具有关联性，对其证明力均予以确认。 根据当事人庭审陈述及工行晋江分行提交的上述有效证据,本院认定工行晋江分行所诉属实,予以确认。另查明，案涉《个人购房借款/担保合同》约定，借款利息为中国人民银行公布的同期同档次贷款利率，并自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率执行新的利率，借款时执行利率为年利率6.55%；未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率即借款利率加收30%按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；金祥公司为案涉借款提供阶段性连带责任保证，即对本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用等承担连带责任保证，但正式抵押登记手续已办理，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书，金祥公司对该条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任；抵押房屋被有权机关查封或借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息等情况，构成借款人违约，贷款人有权宣布合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。借款期间内，案涉房产被本院查封。至工行晋江分行起诉时，王锦堂已累计六次未按时足额还本付息。 综上所述、本院认为，工行晋江分行与王锦堂之间的借贷关系、与金祥公司之间的担保关系，未违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，依法应予保护。工行晋江分行依约借款，案涉抵押物被法院依法查封、王锦堂已累计六次未能按合同约定还款，工行晋江分行主张按照合同约定要求王锦堂提前归还全部借款本息并承担相应的违约责任，本院予以支持。本案借款发生在王锦堂、王秀润夫妻关系存续期间内，借款用途为购置住房，王秀润在借款合同上抵押物共有人处签名捺印，可以认定本案借款用于夫妻共同生活，工行晋江分行主张王秀润承担共同还款责任，本院予以支持。工行晋江分行主张对案涉抵押物的变卖、拍卖价款享有优先受偿权，但根据《中华人民共和国物权法》相关规定，以不动产抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，涉案抵押物至今未办理抵押登记手续，故本院对工行晋江分行请求在抵押权登记完成前享有对抵押物优先受偿不予支持。双方约定金祥公司对本案借款提供连带责任保证，保证期间至正式抵押登记手续已办理，且贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，但涉案抵押物至今尚未办理抵押登记，工行晋江分行并未收到上述证书，因此，金祥公司仍应对王锦堂的上述债务承担连带清偿责任。金祥公司承担保证责任后可依法向王锦堂追偿。案涉房产未办理他项权证书，故王锦堂仍应按合同约定履行办理他项权证义务，把抵押权人设定为工行晋江分行，本院酌情确定办理登记所需时间为三十日。 依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国婚姻法》第十九条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告王锦堂、王秀润应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司晋江分行借款479936.37元及利息、罚息、复利6955.1元，并支付自2019年6月9日起至实际还清全部款项之日止按双方合同约定计算的利息、罚息、复利。 二、被告晋江市金祥房地产开发有限公司对前述债务承担连带责任保证，被告晋江市金祥房地产开发有限公司承担保证责任后有权向被告王锦堂追偿。 三、被告王锦堂、王秀润应于本判决生效之日起三十日内办妥址于晋江市的抵押登记手续，将抵押权人设定为原告中国工商银行股份有限公司晋江分行；抵押登记手续办妥之日，被告晋江市金祥房地产开发有限公司的保证责任终止。 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司晋江分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8603元，因适用简易程序减半收取计4301.5元，由被告王锦堂、王秀润、晋江市金祥房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 冯 洁 二〇一九年八月二十九日 书记员 叶少菁 附件：本案所适用的法律、法规及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国婚姻法》 第十九条夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。 夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)〉若干问题的解释(二)》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法(?javascript:SLC(35339,0)?)第十九条(?javascript:SLC(35339,19)?)第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法(?javascript:SLC(12418,0)?)第三十一条(?javascript:SLC(12418,31)?)规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法(?javascript:SLC(183386,0)?)〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用执行程序若干问题的解释》 第二十七条在申请执行时效期间的最后六个月内，因不可抗力或者其他障碍不能行使请求权的，申请执行时效中止，从中止时效的原因消除之日起，申请执行时效期间继续计算。 第二十八条申请执行时效因申请执行、当事人双方达成和解协议、当事人一方提出履行要求或者同意履行义务而中断。从中断时起，申请执行时效期间重新计算。 第二十九条生效法律文书规定债务人负有不作为义务的，申请执行时效期间从债务人违反不作为义务之日起计算。 －2－ －3－