广西壮族自治区横县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0127民初1795号 原告：中国农业银行股份有限公司横县支行。住所地横县横州镇魁星路**。统一社会信用代码：9145012789956599X7。 负责人：黄正金，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈志和，该支行员工。 被告：翁建铭，女，1964年1月16日出生，汉族，住广西横县。 被告：禤德珩，男，1964年3月12日出生，汉族，住广西横县。 被告：禤宁珩，男，1966年3月25日出生，汉族，住广西横县。 原告中国农业银行股份有限公司横县支行与被告翁建铭、禤德珩、禤宁珩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈志和到庭参加诉讼，被告翁建铭、禤德珩、禤宁珩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 本案相关事实如下： 一、原告的诉讼请求：1、判令解除原告与被告翁建铭签订的《个人担保借款合同》（合同编号：45020120150030292）；2、判令被告翁建铭偿还原告借款本金572769.53元及利息总额21860.81元（其中正常利息19777.91元，罚息1565.93元，复利516.97元，利息暂计至2019年5月22日，以后按《个人担保借款合同》约定续计至债务清偿之日止）；3、判令被告禤德珩对被告翁建铭尚欠原告的上述债务承担共同偿还责任；4、判令被告禤德珩、禤宁珩对被告翁建铭的上述债务承担抵押担保责任；5、判令原告有权以登记在被告禤宁珩名下位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土地证号：横国用（2002）字第**]以及登记在禤德珩、禤宁珩名下位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土土地证号：横国用（2008）第**]折价或者以拍卖、卖该房地产所得的价款优先受偿；6、判令三被告承担本案全部费用（包括诉讼费、公告费、律师费、拍卖费等原告为实现债权和担保权所付出的一切费用）。 二、案涉合同：合同编号为45020120150030292《个人担保借款合同》。 三、出借人及抵押权人：中国农业银行股份有限公司横县支行。 四、借款人：翁建铭。 五、抵押人：禤德珩、禤宁珩。 六、抵押物：被告禤德珩、禤宁珩提供登记在被告禤宁珩名下位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土地土地证号：横国用（2002）字第**]以及登记在禤德珩、珩名下位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土地证土地证号：横国用（2008）第**案债务的抵押担保，均于2015年5月25日办理了抵押登记。 七、签订《个人担保借款合同》的时间：2015年5月20日。 八、借款金额、借款期间的约定：900000元，自2015年5月27日至2023年5月26日。 九、借款期限内利率的约定：借款期间的利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%确定，初始执行年利率7.345%，以6个月为一个调整周期，在一个调整周期内，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则借款执行利率自下一个周期首月的借款发放日的对应日起进行调整，如无借款发放日的对应日，则自该月最后一天起调整。 十、逾期利息、复利的约定：逾期还款的在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对违约使用借款从违约使用之日起在贷款执行利率基础上上浮100%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。 十一、还款方式：按月等额本息还款。 十二、借款的支付方式、出借人的实际支付时间、金额：受托支付，2015年5月27日支付900000元到指定的横县顺意超市名下账户（账号：20×××16），贷款到期日为2023年5月26日。 十三、借款人还款情况：截至2019年7月25日，归还本金338903.58元；支付借款利息174763.94元。 十四、借款人尚欠的款项金额：本金561096.42元及利息。 十五、案件其他情况：被告翁建铭与被告禤德珩于1988年5月12日登记结婚，被告翁建铭与被告禤德珩共同在《个人信贷业务申请表》中的“（共同）申请人及配偶签字”处签名、捺印，被告禤德珩、禤宁珩在《个人担保借款合同》中的“抵押人”处签名、捺印，同意以位于横县的上述两处房地产为翁建铭借款提供抵押担保。《个人担保借款合同》第9.5条约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权……（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。”截至2019年7月25日，被告翁建铭已累计7期未足额偿还本案贷款本息。本院于2019年6月7日向被告翁建铭送达本案民事起诉状及其他应诉材料等。 本案裁判意见如下： 本院认为，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案的被告翁建铭、禤德珩、禤宁珩经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 原告与被告翁建铭签订的《个人担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律法规强制性规定，为有效合同，双方当事人均应按合同约定履行各自义务。原告已按合同约定发放贷款900000元，被告翁建铭应当按照合同约定履行偿还本金及利息的义务。截至2019年7月25日，被告累计7期未足额偿还贷款本息，根据合同法第九十四条第（二）项“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务”的规定，被告翁建铭以自己的行为表明不履行主要债务，故原告请求解除其与被告翁建铭签订的《个人担保借款合同》符合合同法的规定，本院予以支持。根据合同法第九十六条第一款的规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”本案中，原告未提供证据证明其在提起本案诉讼前已通知被告解除合同，因此，原告解除合同的意思表示应以本案民事起诉状副本到达被告翁建铭之日即2019年6月7日解除。但原告与被告签订的《个人担保借款合同》包含有借款合同、担保合同法律关系，借款合同解除的，担保合同并不当然解除。从原告的诉讼请求看，原告真意为请求解除其中的借款合同关系，并不包括解除担保合同关系，故案涉合同应仅解除其中的借款合同关系。 关于本息偿还的问题。根据合同法第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失”及第九十八条“合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力”的规定，合同解除后，原告有权要求被告翁建铭返还借款本金、支付利息并赔偿其他损失。因此，被告翁建铭应返还原告尚欠借款本金561096.42元并按《个人担保借款合同》及《借款借据》约定支付利息。 关于被告禤德珩应否承担共同偿还责任的问题。本案借款发生在被告翁建铭与被告禤德珩婚姻关系存续期间，且被告禤德珩在《个人信贷业务申请表》中的“（共同）申请人及配偶签字”处以及《个人担保借款合同》中的“抵押人”处签名、捺印，并提供其名下房地产为本案借款作抵押担保，故本案债务为被告翁建铭与被告禤德珩共同签字等共同意思表示所负的债务，应当认定为其夫妻共同债务，原告主张被告禤德珩对被告翁建铭的上述债务承担共同偿还责任，于法有据，本院予以支持。 关于原告对抵押物是否享有优先受偿权的问题。原告主张对被告禤德珩及被告禤德珩、禤宁珩名下的用于本案抵押担保的两处房地产的处置价款享有优先受偿权，符合《个人担保借款合同》的约定，且已办理抵押登记，对原告该主张，本院予以支持。被告禤宁珩承担抵押担保责任后，有权向被告翁建铭、禤德珩追偿。 关于原告要求支付公告费、律师费、拍卖费等费用的问题。因上述费用并非属于必然发生的费用且未实际产生，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国农业银行股份有限公司横县支行与被告翁建铭于2015年5月20日签订的《个人担保借款合同》（合同编号：45020120150030292）中的借款合同关系； 二、被告翁建铭、禤德珩共同偿还原告中国农业银行股份有限公司横县支行借款本金561096.42元及利息（利息计算：以900000元为基数，按《个人担保借款合同》及《借款借据》的约定，从2015年5月27日起计至本案借款本息清偿之日止，扣减已支付的利息174763.94元）； 三、在抵押权实现时，原告中国农业银行股份有限公司横县支行有权对登记在被告禤宁珩名下用于抵押的位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土地证号土地证号：横国用（2002）字第**]以及登记在禤德珩、下用于抵押的位于横县的房地产[房产证号：横房权证峦城字第××号，土地证号：土地证号：横国用（2008）第**]折价或者以拍卖、产所得的价款优先受偿。被告禤宁珩承担抵押担保责任后，有权向被告翁建铭、禤德珩追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司横县支行的其他诉讼请求。 案件受理费9746元（原告已预交），减半收取计4873元，由被告翁建铭、禤德珩、禤宁珩负担。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于南宁市中级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期未预交也不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判员  彭德强 二〇一九年八月十四日 书记员  韦祖深