甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）甘1002民初3180号 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行。住所地：甘肃省庆阳市西峰区。 负责人吕进财，系该行行长。 委托代理人刘忠，男，汉族，住庆阳市西峰区。 被告陈睿玲，女，汉族，住庆阳市西峰区。 被告庆阳恒美置业有限公司。住所地：庆阳市西峰区。 法定代表人李唐兴,该公司总经理。 委托代理人许丽臣，女，汉族，住庆阳市西峰区。 原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行（以下简称工行庆阳分行）与被告陈睿玲、庆阳恒美置业有限公司（以下简称恒美置业公司）借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行庆阳分行的委托代理人刘忠，被告恒美置业公司委托代理人许丽臣到庭参加了诉讼，被告陈睿玲经本院传票传唤未到庭应诉，本案现已审理终结。 原告工行庆阳分行向本院提起诉讼请求为：1、解除与被告陈睿玲签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判决被告陈睿玲立即向原告偿还借款本金155708.14元，支付至2019年5月21日的利息15247.21元，并按照欠款相应时间段支付自2019年5月21日起至所欠本金付清之日的利息；3、判决被告陈睿玲位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”*室住宅在拍卖或变卖价款的范围内对其借款本息和实现债权的费用向原告承担抵押担保责任，原告对抵押物拍卖、变卖所得款项优先受偿；4、判决被告庆阳恒美置业有限公司对陈睿玲的借款债务承担连带保证责任；5、由被告承担本案的全部诉讼费用；6、申请将被告纳入失信人员名单。事实与理由：2013年4月2日，原告与被告签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：借款用途为购一手房，借款金额195000元，借款期限15年（自2013年4月2日起至2028年4月2日止），借款年利率为6.55%，借款方式为抵押加保证，还款方式为等额本息还款法，被告陈睿玲用位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”*室住宅作抵押，并由庆阳恒美置业有限公司提供保证，在庆阳市房地产交易与权属登记管理中心办理了预购商品房抵押权预告登记，同日原告发放给被告借款人民币195000元。截止2019年5月21日，被告欠原告贷款本金155708.4元，利息15247.21元。原告多次催要无果，故向贵院提起诉讼。 原告工商银行庆阳分行提供下列证据： 1、借款人陈睿玲身份证复印件、户口本复印件、婚姻状况说明各一份，证明被告陈睿玲的身份情况及婚姻情况； 2、个人购房借款/担保合同复印件、个人借款借据复印件、担保函、抵押登记证明复印件各一份，证明原、被告对于借款、保证、抵押等事项进行了相关的约定； 3、还款清单一份，证明截止2019年5月21日被告陈睿玲的还款金额及欠款金额。 被告陈睿玲未答辩，亦未提供证据。 被告恒美置业公司辩称：原告陈述的均为事实，被告恒美置业公司同意原告的诉讼请求。 被告恒美置业公司未提供证据。 经质证，被告恒美置业公司对原告工商银行庆阳分行提供的证据均无异议。 经审理查明，2013年4月2日，原告与被告陈睿玲签订《个人购房借款/担保合同》，该合同约定：原告给被告陈睿玲贷款195000元，贷款用途为购买位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”面积为61.34平方米的******房屋一套，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，确定年利率为6.55%。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及合同4.1条约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按照合同约定日期（包括宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率收取复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款法。原告与被告陈睿玲约定以其名下位于位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”的******室（面积为61.34平方米）为该笔借款提供抵押担保，抵押担保范围为：全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年4月12日，涉案房屋办理了预购商品房预告登记。被告恒美置业公司为被告陈睿玲的该笔借款提供保证担保，保证担保范围为全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。2013年4月2日，原告依约发放贷款195000元。当前该笔贷款的实际执行利率为4.9%。截止2019年5月21日，被告尚欠原告借款本金155708.14元，未付利息15247.21元，原告向被告索要无果诉至本院。 本院认为：原告工行庆阳分行向被告陈睿玲提供了借款，被告陈睿玲与原告工行庆阳分行签订了《个人购房借款/担保合同》，被告陈睿玲作为借款人，与原告之间关于借款的期限、利率、违约责任约定明确，被告陈睿玲未按约定期限返还借款、支付利息，其行为违反了借款合同的约定，已构成违约，依据《中华人民共和国合同法》第九十四条：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的；”之规定，原告现诉请判令解除其与被告之间签订的《个人购房借款/担保合同》并要求其返还借款本金、支付利息的请求于法有据，应予支持。原、被告约定借款期限内年利率为6.55%，原告要求被告陈睿玲立即向原告偿还借款本金155708.14元，支付2019年5月21日之前所欠利息15247.21元，并按照欠款相应时间段支付自2019年5月21日至实际归款之日的利息，现原、被告之间的实际执行利率为年利率4.9%，则上浮30%后利率为6.37%，依据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息，人民法院应予支持”的规定，原、被告关于利率及逾期利率的约定均未违反上述规定，本院予以确认，对原告的该项诉讼请求予以支持。抵押是指债务人或第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权担保，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在被告陈睿玲向原告借款195000元时，其自愿用其所有的位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”的******（面积为61.34平方米）的住宅为该笔借款提供抵押担保，签订了书面合同并办理了预购商品房抵押登记。该合同符合法律规定，属有效合同，对双方当事人均有法律约束力，在被告不能清偿债务的情况下，原告作为抵押权人，行使抵押权以实现自己的债权的理由成立，应予支持。保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。被告陈睿玲向原告借款时，被告庆阳恒美置业有限公司作为保证人与原告工行庆阳分行签订了合同，约定：保证人承担保证责任的范围为阶段性连带责任保证，对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但在满足正式抵押手续已办理完毕且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书的条件时，保证人对该项条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。2013年3月15日被告恒美置业公司向工行庆阳分行出具了《担保函》。根据《担保函》的相关约定，现涉案房屋未取得他项权证书，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任”规定，故被告恒美置业公司应对抵押物的担保之外的债务承担保证责任。原告在案件审理过程中自愿放弃了申请将被告纳入失信人员名单的诉讼请求，该请求不违反法律规定，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零八条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条。《中华人民共和国担保法》第二十一条、第二十八条、第三十三条、三十四条、第四十六条、第五十三条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行与被告陈睿玲签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陈睿玲归还原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行借款本金155708.4元，支付利息15247.21元，并按年利率6.37%承担本金155708.4元从2019年5月21日至归款之日止的利息； 三、在本判决生效后，被告陈睿玲未履行本判决确定的金钱给付义务时，原告中国工商银行股份有限公司庆阳分行有权请求人民法院依法对被告陈睿玲所有的位于庆阳市西峰区“恒美奥运康城”的******（面积为61.34平方米）的住宅进行变卖或拍卖，变卖或拍卖后的价款履行本案执行标的； 四、被告庆阳恒美置业有限公司对上述借款本息在抵押物的担保以外的部分承担连带保证责任。 上述给付内容限判决生效后30日内履行完毕。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3590元，由被告陈睿玲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 提海峰审判员赵晓菊人民陪审员苏虹月 二〇一九年八月十日 书记员 王               晓