陕西省西安市新城区人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0102民初2314号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区。法定代表人：黄志刚，该公司董事长。委托诉讼代理人：张锐，陕西联强律师事务所律师。被告：李成和，男，1968年10月13日生，汉族，住：陕西省西安市浐灞生态区，身份证号码：513XXXXXXXXXXXXXXX。被告：王秀琼，女，1970年3月5日生，汉族，住：陕西省西安市浐灞生态区，身份证号：513XXXXXXXXXXXXXXX。原告中银消费金融有限公司与被告李成和、王秀琼借款合同纠纷一案，本院受理后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费金融有限公司委托诉讼代理人张锐到庭参加诉讼。被告李成和、王秀琼经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司向本院提出诉讼请求:1、判令二被告立即偿还贷款本金194000元、利息及滞纳费5073.67元，总计199073.67元（以上款项均暂计算至2018年10月15日），及至实际清偿之日的相应利息及滞纳费（按照年利率24%计算）；2、判令被告以其所有的西安市浐灞生态区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产向原告承担抵押担保责任，原告对于该房产的处置所得款项享有优先受偿权；3、判令二被告承担原告为实现债权而支付的律师费3981元；4、判令本案诉讼费及公告费等其他费用由二被告承担。事实与理由：2017年6月6日，原告与二被告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约》（合同编号：2017年消借第0605006174号），合同约定：原告同意给予被告李成和贷款 200000元整，期限预计从2017年6月6日至2020年6月6日，二被告自愿以其所有的西安市浐灞生态区XX路XX号XX幢XX单元XX号房产为原告承担抵押担保责任，并签订了《西安市房地产抵押合同》，办理了抵押登记，不动产登记证号：陕（2017）西安市不动产证明第1011976号。同日，被告王秀琼向原告出具《共同还款承诺书》，表示愿意与被告李成和共同还款。2017年6月15日，原告向被告李成和发放了全部贷款200000元整，借款期限36个月，执行固定月利率1.3%，还款方式为等额本息，首次贷款偿还金额除次月还本付息额外还包括动用贷款当月的实际放款天数的利息，每月最后一日为自动扣款日。贷款发放后，二被告从2018年7月1日开始逾期，未能按照约定偿还贷款本息。经原告多次向二被告催收未果，特诉之贵院，请依法裁判并判如所请。被告李成和、王秀琼经本院合法传唤未到庭答辩，亦未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求提交了证据，被告李成和、王秀琼未出庭质证。根据原告提交的证据，本院认定的事实如下：第一、原告与被告李成和于2017年6月6日约定：被告李成和的借款金额为200000元，月利率1.3%，即年息15.6%，逾期偿还贷款的利息计收标准为：逾期金额10000元以下的每日收取滞纳金5元；逾期金额为10000元至20000元之间的，每日收取滞纳金10元；逾期金额为20000元至30000元之间的，每日收取滞纳金15元；以此类推。被告采取轻松还方式还款，自被告李成和申请成功的次月起的12个月内被告李成和每月末前只需支付贷款本金产生的的实际利息，第12个月末前需偿还至少占贷款额度1/3的本金，如贷款剩余本金不足额度的1/3，则按实际欠款全部偿还，还款期限为36个月。被告未按期足额归还贷款本息的，原告有权宣布贷款本息全部或部分提前到期或要求被告提前结清贷款，被告应赔偿原告违约损失，包括实现债权的律师费、诉讼费、鉴定费、公告费、评估费、拍卖费、公告费、保全费、申请执行的费用……等相关费用损失。同日，被告王秀琼（与被告李成和系夫妻关系）向原告出具《共同还款承诺书》一份，承诺对被告李成和的借款向原告承担共同还款责任。第二、2017年6月15日，原告向被告李成和发放借款本金200000元，同日原告从被告账户中扣回合同约定的贷款动用费6000元（借款金额的3%）。第三、被告李成和从2018年7月1日至2018年9月21日期间未足额还款（已还利息、滞纳费已在诉请中扣除），2018年9月21日之后再未偿还任何款项。第四、截至2018年10月15日，被告尚欠原告借款本金194000元、利息、滞纳费5073.67元未付(以上金额系已扣减贷款动用费及该费用按合同约定产生的利息和滞纳费之后的金额，利息和滞纳金的计算标准之和为年息24%)。第五、原告因本次诉讼支付的律师费为3981元 。另查，2017年6月19日，被告李成和就该笔借款以其位于西安市浐灞生态区XX路XX号西安恒大名都的房产（产权证号：117XXXXXXX-2-29-12601～1）办理不动产抵押登记（编号：陕2017西安市不动产证明第1011976号），向原告中银消费金融有限公司承担抵押担保责任。以上事实有“新易贷-乐享贷”告客户书、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款申请表、【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押申请和使用合约、《共同还款承诺书》、不动产登记证明、结婚证、情况说明、历史交易明细清单、欠款还款明细表、外包诉讼合作协议、陕西省增值税普通发票及当事人陈述等在卷佐证。本院认为，原告与被告李成和签订的【新易贷-乐享贷】消费金融贷款抵押和申请使用合约系双方真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效。在借款合同履行过程中，原告作为经银监会批准成立的金融机构虽按约向被告李成和发放了贷款200000元，但贷款发放当日原告即将其中6000元作为贷款动用费收回，被告李成和实际取得的借款本金为194000元，且原告在诉请中已经在借款本金中对贷款动用费进行扣减，符合法律规定，本院予以认可。关于利息与滞纳费一节，对2018年9月21日前双方按合同约定已实际履行的还款部分，因该部分原告已经在诉请中对贷款动用费及该费用按合同约定产生的利息和滞纳费予以扣减，对于自逾期日至最后还款日被告偿还的利息及滞纳费原告也已经予以扣减，本院予以确认。被告李成和收到贷款后，从2018年7月1日后再未履行足额还款义务，构成违约，依法应承担违约责任。原告与被告李成和在合约中明确约定，因借款人违约、贷款人催收贷款的费用包括律师费应由借款人承担，现债权人通过受托律师提起诉讼主张债权而支出的合理限额内的律师代理费用3981元系其为实现债权支出的合理费用，依法应予支持。原告要求被告李成和立即偿还贷款本金194000元、利息、滞纳费5073.67元（以上款项均暂计算至2018年10月15日）及至实际清偿之日的相应利息、滞纳费及其他费用（按照年利率24%计算）之诉讼请求，符合法律规定及金融政策，本院应予支持。被告王秀琼对被告李成和的借款向原告出具《共同还款承诺书》，且二被告系夫妻关系，现原告要求被告王秀琼与被告李成和承担共同还款责任，有事实及法律依据，本院依法予以支持。原告要求对被二被告所有的房产向原告承担抵押担保责任，并对该房产的处置所得款项主张优先受偿权，于法有据，本院依法予以支持据此，被告李成和、王秀琼经本院合法传唤未到庭，亦未提交书面答辩意见，依法应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李成和、王秀琼于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司偿还借款本金194000元及利息、违约金5073.67元（暂计算至2018年10月15日；2018年10月16日至实际清偿之日止以194000元为基数，按年利率24%计算）。 二、原告中银消费金融有限公司有权就被告李成和、王秀琼所有的位于西安市浐灞生态区XX路XX号的西安恒大名都29幢1单元2601号抵押房产拍卖、变卖处置所得价款享有优先受偿权。三、被告李成和、王秀琼于本判决生效之日起十日内一次性向原告中银消费金融有限公司支付律师代理费3981元。案件受理费4346元、公告费600元由被告李成和、王秀琼负担（原告已预交，二被告随上诉款项直付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省西安市中级人民法院。 审  判  长   王沧石   审  判  员   晏航舰         审  判  员   钟  茜   二0一九年七月三十一日  书  记  员    李丹 1