重庆市铜梁区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0151民初1419号 原告：中国银行股份有限公司重庆铜梁支行，住所地重庆市铜梁区巴川街道办事处建设路**，统一社会信用代码9150022490373395R。 负责人：杨华，行长。 委托诉讼代理人：袁登胜，重庆龙都律师事务所律师。 被告：王刚，男，1978年1月6日出生，汉族，户籍所在地重庆市潼南县。 被告：钟俊碧，女，1979年4月29日出生，汉族，户籍所在地贵州省金沙县。 被告：重庆市鼎玺房地产经纪有限公司，住所地重庆市江**北城天街**14-5，统一社会信用代码784232597。 法定代表人：彭海恩。 中国银行股份有限公司重庆铜梁支行（以下简称中国银行铜梁支行）与王刚、钟俊碧、重庆市鼎玺房地产经纪有限公司（以下简称鼎玺房产经纪公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭，于2019年7月2日公开开庭审理了本案。中国银行铜梁支行的委托诉讼代理人袁登胜到庭参加了诉讼，王刚、钟俊碧、鼎玺房产经纪公司因下落不明，本院于2019年4月1日在重庆法院公众服务网公告送达期满后仍未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行铜梁支行向本院提出诉讼请求：一、判决王刚、钟俊碧共同偿还原告贷款本金77965.33元和截止2019年3月5日止的利息5807.53元、罚息1076.83元，共计84849.69元；二、判决王刚、钟俊碧共同支付中国银行铜梁支行以83502.86元（贷款本金77965.33元、利息5807.53元）为基数，从2019年3月6日起至该款项还清之日止，按照月利率7.65‰计算的利息；三、依法判决王刚、钟俊碧共同支付中国银行铜梁支行律师服务费5000元；四、判决中国银行铜梁支行有权对王刚、钟俊碧购买的位于重庆市铜梁区住宅房屋拍卖或变卖的价款，在上述全部贷款本息和律师服务费范围内享有优先受偿权；五、依法判决鼎玺房产经纪公司对前述贷款本息及律师服务费承担连带付款责任；六、本案诉讼费用由王刚、钟俊碧、鼎玺房产经纪公司承担。事实和理由：王刚、钟俊碧系夫妻关系。2007年7月13日，王刚、钟俊碧因购买张礼所有的坐落于重庆市铜梁区住宅，向中国银行铜梁支行申请以上述住宅进行抵押担保方式贷款12万元，贷款期限240个月，每月10日前以等额本息法还款，并于2007年7月16日与中国银行铜梁支行签订了《住房借款合同》，中国银行铜梁支行于2007年8月2日发放了贷款。根据前述合同约定，贷款利率执行月利率5.1‰，按月结息，每月10日前以等额本息法还款，逾期偿还贷款按贷款利率的150%计收贷款本息的罚息，并有权宣布全部贷款本息到期。同时约定，若王刚、钟俊碧未按期归还贷款本息，贷款人为实现债权而产生的律师费等由王刚、钟俊碧承担。但实际履约过程中，王刚、钟俊碧从2017年4月起开始拖欠贷款本息，已构成严重违约。同时，鼎玺房产经纪公司自愿对前述贷款本息及律师服务费承担连带保证责任，但至今为止其并未按约履行还款义务。为此，提起诉讼。诉讼中，中国银行铜梁支行将第二项诉讼请求变更为“判决王刚、钟俊碧共同支付中国银行铜梁支行以83502.86元（贷款本金77965.33元、利息5807.53元）为基数，从2019年3月6日起至该款项还清之日止，按照中国人民银行发布的同期同档次基准利率下浮15%再上浮50%计算的利息”。 王刚、钟俊碧、鼎玺房产经纪公司未到庭参加诉讼，也未有书面答辩意见。 本院经审理确认事实如下：王刚与钟俊碧系夫妻。2007年7月13日，以张礼为甲方（卖方，委托代理人李春旭），以钟俊碧（买方，委托代理人王刚）为乙方，签订《房地产买卖合同》，约定：甲方自愿将坐落于铜梁区房屋出售给乙方。甲乙双方协商议定上述房地产成交价格为壹拾玖万陆仟元。2007年7月16日，王刚以借款人身份向中国银行铜梁支行申请借款12万元。2007年7月16日，以王刚为借款人，以中国银行铜梁支行为贷款人，以鼎玺房产经纪公司为保证人，以王刚、钟俊碧为抵押人签订《住房借款合同》约定：贷款金额120000.00元；贷款用于借款人购买坐落于巴川镇中兴东路124号的住房；贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率5.1‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行，不再另行通知借款人；贷款期限为240个月。实际放款日与到期日以借款借据为准，借款借据为本合同的附件，与合同具有同等法律效力。贷款人与借款人双方商定，自贷款发放次月起，借款人按月归还贷款本息共240期，还款日为每月10日，借款人自愿按等额本息还款法归还贷款本息；借款人在中国银行开立个人结算账户，户名钟俊碧，账号xxxxxx********，同时授权贷款人于每月还款日从该账户中扣收贷款本息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率（按贷款利率的150%）对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利；本合同有效期内，发生下列事项的，贷款人有权在以下任何一项或多项事件发生时，宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息（包括逾期利息），而无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：……（四）借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息；抵押人保证以其合法拥有的本合同所附《抵押物清单》列示的财产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保，并保证承担法律责任；抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括逾期利息、按本合同规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费……）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押期间从抵押登记之日起至主债务履行完毕止。保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务；保证责任范围为本合同项下借款本金、利息（包括逾期利息、按本合同规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费……）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。借款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期。在保证期间，保证人应当承担保证责任……。借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，借款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨……。在该合同尾部，中国银行铜梁支行在贷款人处盖章，王刚在借款人处签名并捺印，王刚、钟俊碧在抵押人处签名并捺印，鼎玺房产经纪公司在保证人处盖章。该合同抵押物清单载明：抵押物坐落巴川镇。钟俊碧还于2007年7月16日向中国银行铜梁支行出具《共同参与还款人承诺书》，承诺共同参与王刚对中国银行铜梁支行的还本付息义务承担连带责任；共同参与王刚承担连带担保的期限自贷款发放之日起至贷款本息全部清偿之日止。2007年7月31日，王刚、钟俊碧（甲方、抵押人）与中国银行铜梁支行（乙方、抵押权人）签订《重庆市房地产抵押合同》约定：甲方以坐落巴川镇房地产设定抵押权作为王刚、钟俊碧向乙方履行债务的担保；抵押期限20年，抵押期至2027年7月26日；房屋所有权证号xxxxxxx号；贷款金额120000元。王刚、钟俊碧在该抵押合同甲方处签字并捺印，中国银行铜梁支行在乙方处盖章。当日，双方在原铜梁县房地产交易所办理了抵押登记。上述房产经相关国家机关登记权利人为钟俊碧，房屋坐落于原铜梁县，房地产权证号为209房地证2007字第xxxxx号。 2007年8月2日，中国银行铜梁支行向王刚发放贷款120000元。 王刚按约向中国银行铜梁支行偿还按揭贷款至2017年4月，此后未再按约支付按揭贷款本金及利息。2018年10月23日，中国银行铜梁支行向王刚、钟俊碧出具《提前还款函》，告知2007年7月16日签署的《住房借款合同》等相关法律文书，但自2017年4月开始，未按期偿还贷款本息，函告所有贷款本息（包括已已到期部分和未到期部分）于本告知函签发之日全部到期。于收到本告知函之日起三日内到本行结清所有贷款本息，逾期不还将依法向人民法院提起诉讼。并于2018年10月24日通过邮寄送达的方式向王刚、钟俊碧送达。 截止2019年3月5日，王刚欠中国银行铜梁支行贷款本金77965.33元，欠利息5807.53元，拖欠本金的罚息699.49元，欠应收利息的罚息377.34元。 另查明，因本案诉讼，中国银行铜梁支行与重庆龙都律师事务所签订《法律事务委托合同》，委托重庆龙都律师事务所律师为本案在一审、执行程序中提供法律服务担任代理人，约定律师服务费5000元。 上述事实，有中国银行铜梁支行的陈述及中国银行铜梁支行举示的王刚、钟俊碧的结婚证复印件，房地产买卖合同，个人贷款申请审查表，住房借款合同，重庆市房地产抵押合同，房地产权证复印件，中国银行重庆市分行贷款借款凭证、209房地证2007字第xxxxx号房地产权证，贷款已还款明细清单，提前还款函，法律事务委托合同，这些证据的真实性、合法性、关联性已经开庭质证和本院审查，可以作为认定本案事实的依据。 本院认为，中国银行铜梁支行与王刚、鼎玺房产经纪公司、钟俊碧签订的《住房借款合同》，王刚、钟俊碧与中国银行铜梁支行签订的《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，合同内容没有违反法律法规的强制性规定，合法有效。中国银行铜梁支行按照合同约定向王刚发放了贷款120000元，王刚理应按照合同约定按月足额偿还中国银行铜梁支行贷款，但王刚于2017年4月起不按照合同约定偿还中国银行铜梁支行借款，构成违约。《住房借款合同》约定，本合同有效期内，借款人连续三个付款期或在本合同期内累计六个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并向借款人和保证人发出《提前还款函》，要求借款人在《提前还款函》规定的期限内清偿部分或全部贷款本息。王刚已累计六个付款期未按时还款，且中国银行铜梁支行向王刚、钟俊碧送达了《提前还款函》，故，中国银行铜梁支行主张本合同项下的贷款全部到期，要求王刚偿还全部借款的请求，符合合同约定，本院予以支持。王刚截止2019年3月5日欠中国银行铜梁支行贷款本金77965.33元、利息5807.53元、罚息1076.83元的事实本院予以确认。故，本院对中国银行铜梁支行要求王刚偿还截止2019年3月5日欠中国银行铜梁支行贷款本金77965.33元、利息5807.53元、罚息1076.83元的主张，本院予以支持。 关于利息的问题。《住房借款合同》约定，贷款利率执行中国人民银行规定的利率，确定为月利率5.1‰，利息从放款之日起计算并按月结息。如遇中国人民银行调整贷款利率，贷款人按有关规定执行；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的逾期贷款利率（按贷款利率的150%）对逾期贷款计收利息；借款人不按期偿还贷款利息时，贷款人有权对借款人未支付的利息计收复利。诉讼中，中国银行铜梁支行明确借款发放时的利率为中国人民银行发布的基准利率下浮15%，根据《住房借款合同》确定的月利率5.1‰，经折算，本院予以确认。本案由于王刚违约，中国银行铜梁支行主张全部借款到期，王刚应以所欠本金77965.33元及应付未付利息5807.53元之和即83772.86元为基数，按照逾期贷款利率即中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮15%的基础上再上浮50%计算利息。 关于律师服务费5000元的诉讼请求。中国银行铜梁支行与王刚签订的《住房借款合同》约定，借款人不依本合同的规定付足应付的任何款项、费用，借款人可以任何途径或方式追索，由此而引起的一切费用由借款人负责，贷款人为保障本身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追讨。中国银行铜梁支行因本案委托律师代理，且律师已实际履行其职务，并约定由中国银行铜梁支行支付律师费服务费5000元，根据本案标的，该律师服务费符合重庆市律师服务收费指导标准，故对中国银行铜梁支行要求王刚支付律师服务费5000元的诉讼请求，本院予以支持。 因王刚与钟俊碧系夫妻，王刚在本案中的借款用于购买位于原铜梁县房屋，该房屋的产权人系钟俊碧，且钟俊碧也承诺与王刚共同还款，该借款本息应为夫妻共同债务。王刚应支付的律师服务费也系本案夫妻共同债务未偿还所致，钟俊碧也应承担共同支付责任。故，中国银行铜梁支行要求钟俊碧共同偿还上述借款本息和律师服务费的主张，本院予以支持。 关于优先受偿权的诉讼请求。王刚、钟俊碧用购买的坐落于原铜梁县巴川镇房屋为王刚在中国银行铜梁支行贷款抵押，并办理了抵押登记，双方签订的《住房借款合同》约定抵押担保范围为本合同项下借款本金、利息（包括逾期利息、按本合同规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费……）等；故中国银行铜梁支行要求在本院确认的全部贷款本息和律师服务费5000元范围内对该房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 关于鼎玺房产经纪公司对王刚的贷款本息及应承担的律师服务费承担连带付款责任的诉讼请求。鼎玺房产经纪公司与中国银行铜梁支行约定，保证人自愿为借款人提供连带责任保证。在借款人没有按合同约定履行还款义务时，保证人承诺按贷款人要求履行还款义务；保证责任范围为本合同项下借款本金、利息（包括逾期利息、按本合同规定所计收的复利）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括诉讼费、律师费……）等，保证期间自本合同生效之日起至本合同约定的主债务还款期限届满之日起两年。借款人依据本合同借贷条款、抵押条款中的约定，宣布贷款提前到期要求借款人立即清偿部分或全部债务视为主债务到期。在保证期间，保证人应当承担保证责任。《中华人民共和国担保法》第二十八条规定，同一债权人既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。王刚、钟俊碧应承担的上述借款本息和律师服务费有王刚、钟俊碧自己提供的抵押担保，鼎玺房地产经纪公司只对王刚、钟俊碧的抵押财产变卖、拍卖后不足部分承担连带清偿责任。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、王刚、钟俊碧于本判决生效之日起十日内偿还中国银行股份有限公司重庆铜梁支行贷款本金77965.33元和截止2019年3月5日止的利息5807.53元、罚息1076.83元，共计84849.69元； 二、王刚、钟俊碧于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司重庆铜梁支行以贷款本金77965.33元及未付利息5807.53元之和即83772.86元为基数，从2019年3月6日起至该借款还清之日止，按照中国人民银行公布的同期同类贷款基准利率下浮15%再上浮50%计算的利息； 三、王刚、钟俊碧于本判决生效之日起十日内支付中国银行股份有限公司重庆铜梁支行律师服务费5000元； 四、中国银行股份有限公司重庆铜梁支行有权对王刚、钟俊碧所有的位于原铜梁县房屋（房地产权证号：**地证2007字第**）拍卖或者变卖的价款，在本判决确定的第一、二、三项款项范围内享有优先受偿权。 五、重庆市鼎玺房地产经纪有限公司在王刚、钟俊碧所有的位于原铜梁县巴川镇中兴东路124号D2幢1-7-2房屋变卖、拍卖后的价款在本判决确定的第一、二、三项确定的债务不足偿还部分承担连带清偿责任； 六、驳回中国银行股份有限公司重庆铜梁支行在本案中的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2046元，由王刚、钟俊碧负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。 审 判 长  蒋玉君 人民陪审员  肖思胜 人民陪审员  李 静 二〇一九年八月六日 书 记 员  周小意