广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1521刑初139号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人刘右海，男，1980年6月21日出生于广东省海丰县，汉族，初中文化，经商，住广东省广州市黄埔区（户籍所在地：广东省海丰县）。因本案于2018年5月25日被羁押，同月30日被海丰县公安局刑事拘留，同年6月30日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。辩护人辛炳流，广东真鹰律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检公刑诉[2019]107号起诉书指控被告人刘右海犯骗取贷款罪，于2019年2月21日向本院提起公诉。本院审查后于次日立案，依法组成合议庭，并于2019年3月25日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员林钦赐出庭支持公诉，被告人刘右海及其指辩护人辛炳流到庭参加诉讼。经报汕尾市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2015年8月期间，陈泽进、刘某1、张某、刘锦城、刘某5等人（均另案处理）商谋以河源市华业建筑工程有限公司名下位于河源市连平县忠信镇黄岭路西侧地段皇岭邸1.2号商住楼02、03、04号商铺作为抵押，虚构被告人刘右海与刘某5分别向海丰县平东镇谷兜村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以上述项目需要购买肥料、树苗等名义向海丰县农村信用合作联社海城信用社申请贷款，并着手制作了虚假的《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等申请贷款的材料。同年9月，刘某5将上述情况告知其胞兄被告人刘右海后，与被告人刘右海分别以自己的名义利用上述虚假的申请材料各向海丰县农村信用合作联社海城信用社申请贷款人民币1000万元。同月30日，海丰县农村信用合作联社海城信用社将上述被告人刘右海与刘某5申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式发放至吴小琼（另案处理）名下账户；上述贷款到账后，载陈泽进前来海丰县的梁某（已不起诉）为了从陈泽进处承包工程建设，应陈泽进、刘某1的要求，现场在海丰县农村信用合作联社海城信用社办理了一张银行卡，后将银行卡连同身份证交予刘某1；后刘某1、陈泽进等人将上述贷款中的人民币500万元转至梁某刚办理的上述银行卡中，余款人民币1500万元则转入刘某1联系的曾某的银行卡；后又将上述骗取的贷款进一步分流、转移。至案发，被告人刘右海等人均未按照借款合同约定按期归还本息。2018年5月25日13时许，被告人刘右海在广州市黄埔区双岗镇平阳大街被公安机关抓获归案。同年8月4日下午，经电话通知，梁某自动到海丰县公安局经侦大队接受调查。在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解、鉴定意见及勘验、辨认笔录等证据。海丰县人民检察院认为，被告人刘右海无视国家法律，伙同他人以欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社贷款人民币1000万元，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，特提请本院依法判处。被告人刘右海对公诉机关指控的犯罪事实以及罪名均无异议。被告人刘右海的辩护人辩护提出，1.被告人刘右海当庭对公诉机关指控的犯罪事实予以确认，对罪名亦没有异议，自愿认罪认罚，依法可以从轻、减轻处罚或者免除处罚；2.被告人刘右海主观上没有骗取贷款的故意，客观上没有虚构投资项目，其出于帮助其弟刘某5的目的，以其名义向海丰县农村信用合作联社海城信用社贷款，其所起的作用是受诱骗的辅助作用，是从犯，依法应当从轻、减轻处罚或者免除处罚；3.涉案贷款抵押物是真实、足额的，海丰县农村信用合作联社海城信用社没有遭受损失，可以酌情从宽处理；综上，请求法庭对被告人刘右海减轻处罚或者免除处罚。经审理查明，2015年8月期间，陈泽进、刘某1、张某、刘锦城、刘某5等人（均另案处理）商谋以河源市华业建筑工程有限公司名下位于河源市连平县忠信镇黄岭路西侧地段皇岭邸1.2号商住楼02、03、04号商铺作为抵押，虚构被告人刘右海与刘某5分别向海丰县平东镇谷兜村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以上述项目需要购买肥料、树苗等名义向海丰县农村信用合作联社申请贷款，并着手制作了虚假的《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等申请贷款的材料。同年9月，刘某5将上述情况告知其胞兄被告人刘右海后，与被告人刘右海分别以自己的名义利用上述虚假的申请材料各向海丰县农村信用合作联社申请贷款人民币1000万元。同月30日，海丰县农村信用合作联社将上述被告人刘右海与刘某5申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式发放至吴小琼（另案处理）名下账户；上述贷款到账后，开车载陈泽进前来海丰县的梁某（已不起诉）为了从陈泽进处承包工程建设，应陈泽进、刘某1的要求，现场在海丰县农村信用合作联社办理了一张银行卡，后将银行卡连同身份证交予刘某1；后刘某1、陈泽进等人将上述贷款中的人民币500万元转至梁某刚办理的上述银行卡中，余款人民币1500万元则转入刘某1联系的曾某的银行卡；后又将上述骗取的贷款进一步分流、转移。至案发，被告人刘右海等人均未按照借款合同约定按期归还本息。2018年5月25日13时许，被告人刘右海在广州市黄埔区双岗镇平阳大街被公安机关抓获归案。认定上述事实的证据有：1.广州铁路公安局佛山公安处石围塘站派出所出具的《抓获经过》、广州铁路公安处看守所出具的《羁押证明》，证明：广州铁路公安局佛山公安处石围塘站派出所民警于2018年5月25日13时10分在广东省广州市黄埔区双岗镇平阳大街抓获刘右海；同月25日16时28分至同月30日10时58分，刘右海被羁押于广州铁路公安处看守所。2.海丰县公安局平东派出所出具的《户籍证明》《人员信息》，证明：被告人刘右海的出生日期为1980年6月21日，籍贯为广东省海丰县，户籍地址为广东省海丰县平东镇谷刀村委会西门村**，身份证号码为；经核查，海丰县公安局平东派出所尚未发现被告人刘右海在本案发生前有犯罪前科记录。3.海丰县公安局出具的《上网追逃人员登记表》《上网追逃人员撤销∕删除表》，证明：海丰县公安局以被告人刘右海涉嫌骗取贷款为由于2018年5月21日上网追逃被告人刘右海，于2018年5月25日以被告人刘右海已被抓获为由撤销网上追逃。4.海丰县农村信用合作联社出具的《授权委托书》《贷款户刘右海涉嫌骗取贷款的报案材料》，证明：海丰县农村信用合作联社于2018年5月4日委托该社属下的海城信用社负责人王某就贷款人刘右海涉嫌骗取贷款一事向海丰县公安局报案。5.海丰县农村信用合作联社出具的《个人活期明细查询》，证明：2015年9月30日，海丰县农村信用合作联社将被告人刘右海与刘某5申请的贷款共计人民币2000万元以委托支付的方式发放至吴小琼名下的银行账户；同日，吴小琼将上述贷款中的人民币1500万元、500万元分别转账至梁某名下的银行账户、曾某名下的银行账户,梁某又将其名下银行账户1500万元中的300万元、200万元分别转款至林寿雄名下的银行账户、邓映福名下的银行账户。6.河源市连平县不动产登记中心出具的《房地产档案查询答复书》（3份）（附：3份《房地产权证》），证明：海丰县农村信用合作联社海城信用社于2015年9月30日取得河源市华业建筑工程有限公司名下所有的位于河源市连平县忠信镇黄岭西侧地段皇岭邸1.2号商住楼02商铺、03商铺、04商铺的抵押权，抵押登记金额为人民币2000元，上述商铺已被广州市天河区人民法院查封。7.海丰县公安局出具的《协助查询财产通知书》、中国工商银行股份有限公司海丰支行等出具的账户交易明细清单，证明：被告人刘右海在中国工商银行海丰支行、海丰县农村信用合作联社、中国建设银行海丰支行、中国农业银行海丰支行的开户资料及银行账户交易情况。8.海丰县公安局出具的《协助冻结财产通知书》，证明：海丰县公安局于2018年8月8日通知海丰县农村信用合作联社对被告人刘右海以及梁某、曾某名下的银行账户进行冻结，其中被告人刘右海以及梁某在该社的银行账户80×××34、80×××58已冻结，冻结金额分别为0元、1.1元；曾某名下的银行账户80×××70并非海丰县农村信用合作联社的银行账户，该社无法查询冻结。9.被告人刘右海贷款档案资料复印件（海丰县农村信用合作联社已鉴证），证明：⑴2015年9月，被告人刘右海以其向海丰县平东镇谷兜村民委员会承包山地种植桉树的项目，准备以该项目需要购买肥料、树苗等名义向海丰县农村信用合作联社海城信用社申请贷款，并提供了《借款申请书》《林地承包合同书》《农资购销合同》《收入证明》等申请贷款材料，其在申请贷款材料签名确认。⑵2015年9月30日，被告人刘右海与海丰县农村信用合作联社海城信用社签订《个人借款合同》《个人借款委托支付协议》，被告人刘右海向该社借款人民币1000万元用于种养，借款期限为2015年9月30日至2018年9月30日，该社于同日以委托支付方式向被告人刘右海发放上述贷款（实际发放至受被告人刘右海委托的吴小琼银行账户）；同时，河源市华业建筑工程有限公司与海丰县农村信用合作联社海城信用社签订《抵押担保合同》，该公司将其名下所有的位于河源市连平县忠信镇黄岭西侧地段皇岭邸1.2号商住楼02商铺、03商铺、04商铺作为被告人刘右海的上述贷款提供抵押担保。10.《荔枝园茶园承包合同》、印章样式，证明：海丰县平东镇谷兜村民委员会提供了该村委印章（印文为“海丰县平东镇谷兜村民委员会”）以及《荔枝园茶园承包合同》（在该合同“甲方”落款处的加盖有印文为“海丰县平东镇谷兜村民委员会”的印章作为鉴定样本。11.海丰县农村信用合作联社出具的《关于贷户刘右海贷款还款情况的说明》，证明：截止2018年10月16日，被告人刘右海未付还涉案贷款本金，结欠贷款本金人民币1000万元，利息124.5657万元，并于2017年6月21日出现逾期记录。12.广东省公安司法鉴定中心出具的粤公（司）鉴（文）字〔2018〕11003号《鉴定书》，证明：广东省公安司法鉴定中心接受海丰县公安局经济犯罪侦查大队的委托，对送检的E201811003001号检材（来自被告人刘右海申请贷款时提供的《收入证明》）上的印章与E201811003002号检材（来自海丰县平东镇谷兜村民委员会提供的该村委会印章的鉴定样本）上的印章进行同一性进行鉴定，经鉴定，E201811003001号检材上可疑“海丰县平东镇谷兜村民委员会”印文与E201811003002号检材样本上相同印文不是同一枚印章印形成。海丰县公安局出具的《鉴定意见通知书》，证明：海丰县公安局已将上述鉴定意见告知陈某3、被告人刘右海。13.广东省公安司法鉴定中心出具的粤公（司）鉴（文）字〔2018〕11004号《鉴定书》，证明：广东省公安司法鉴定中心接受海丰县公安局经济犯罪侦查大队的委托，对送检的E201811004001号检材（来自被告人刘右海申请贷款时提供的《收入证明》）上的签名“陈某3”与E201811004002、E201811004003、E201811004004、E201811004005、E201811004006、E201811004007号检材（来自海丰县平东镇谷兜村民委员会提供的不同日期的《平东镇涉毒、涉枪、涉赌工作责任区域检查情况表》的鉴定样本）上的签名“陈某3”的同一性进行鉴定，经鉴定，E201811004001号检材上“陈某3”可疑签名笔迹与样本上的“陈某3”的签名笔迹符合点的特征总和反映了不同人的书写习惯，是本质的差异。海丰县公安局出具的《鉴定意见通知书》，证明：海丰县公安局已将上述鉴定意见分别告知陈某3、被告人刘右海。14.证人刘某1证言，证实：大概2015年春节期间，我老家河源市连平县忠信镇有个房产项目，具体是关于忠信镇黄岭路西侧地段皇岭邸的开发，我也听说了这个房产项目的投资方华业建筑公司老板张振生身体出现了问题，资金方面也遇到困难的问题，当时张振生也有找过我，他要我找个二期开发的合作伙伴；为了建设家乡和促进这个项目建设，我通过朋友认识了也是从事房产项目的投资商陈泽进，在向陈泽进介绍了老家忠信镇的房产项目之后，陈泽进非常感兴趣，于是我就把陈泽进介绍给张振生，张振生再交由他的儿子张某作为全权代理人；在陈泽进和张某同意合作之后，由于陈泽进本人是菲律宾华侨（祖籍福建省），当时责任有限公司在办理工商执照变更法人代表的时候需要有两个股东以上，所以要我代持华业建筑工程有限公司的百分之一的股份；之后，华业建筑公司将法定代表人张振生变更为陈泽进，我代持华业建筑工程有限公司的百分之一的股份，陈泽进当时有写了一份承诺书给我，意思是我实际是代持股东，非真实有投资的股东；大概过了几个月，张某跟我说陈泽进迟迟未投入资金，他问我并说了陈泽进是否可靠之类的话，我于是找到陈泽进转达了张某的质疑，事后陈泽进和张某一起商量资金的方案，然后陈泽进引荐了他的朋友刘锦城（海丰人）可以一起帮忙想办法解决，之后陈泽进和张某带我一起到过广州去找刘锦城；又过了几个月，陈泽进跟我说了他要我一起到广东省汕尾市海丰县农村信用合作联社办理贷款，陈泽进和我一起坐陈泽进司机梁某开的车前往海丰；到了海丰之后，刘锦城和张某也在海丰，所以我们就一起到海丰县农村信用合作联社了解咨询关于用河源华业建筑工程有限公司在皇岭邸一期项目的商铺作抵押进行贷款需要提供什么文件手续等的事情；之后大概过了一个月，张某和陈泽进通知我，我记得我和张某以及他的司机开车再次到海丰县农村信用合作联社；到了海丰后，陈泽进、梁某已经在信用社里等我们，并在跟我说明贷款的事情后，因为我代持公司1%的股份也要在办理贷款事项上签名，我当时很反感，并当场表达反对意见，但是我被陈泽进等人说服，最终我还是签了名；当天，海丰县农村信用合作联社放款下来了这笔2000万元的贷款，陈泽进和张某因为互不相信对方，他们都说不能把资金直接到他们俩的账户，因为张某有工程的拖欠款和拖欠了银行贷款，陈泽进又是用华业建筑工程有限公司在皇岭邸项目财产作为抵押的，张某也不会同意的；陈泽进和张某又同时相信当初作为介绍人的我，所以他们俩要我想办法解决资金保管的问题，他们想用我的名义来保管，由于我是个有单位的人，我表示不同意，他们再三的要求之下，我就找了我老婆的同学曾某；我当场给曾某打电话说明了情况后，曾某报了个银行账号过来，最终，贷款资金的2000万元中的1500万元在银行出账后其中的1500万元打进了曾某的账号里；贷款中的1500万元打进了曾某的账号之后，我按照陈泽进和张某的通知和指示，再通知曾某按陈泽进和张某提供的账号转出去了；因为时间关系，我已记不太清楚具体转给谁，我记得其中有几次是转给忠信镇黄岭路西侧地段皇岭邸一期开发的建筑商邓映福，大概有500万元，转到张某的账户上有500万左右；当时因为曾某的老爸生病了，她需要去陪护，所以我为了方便转账，我就叫曾某几次转了贷款中的400万元左右到我一个朋友叫曹军的账上；最后剩下的大概90万元转到我老婆卢某账上，这笔钱是陈泽进当时以公司名义跟我借用的归还款。经混杂相片辨认，证人刘某1辨认出曾某、陈泽进、梁某。15.证人吕某证言，证实：我是于2008年下半年开始担任海丰县农村信用联合社的信贷员；我社的信贷员也称为客户经理，主要职责是对信用社的贷款业务进行贷款前调查，具体负责职责是对贷款的营销和借款申请的受理以及负责对客户信用评级、授信的调查评估工作；负责贷前调查，包括对借款人、担保人的调查、核实、评估和认定贷款项目的合法合规性、真实性、流动性及效益性，并对收集的资料和贷款调查内容的真实性、完整性、有效性和准确性负全部责任；另外还负责收集贷款审查、审批所需的各类资料，贷款项目的报送、报审；调查借款人的资信、贷款条件、借款用途等情况，提出是否立项调查的初步意见确定贷与不贷，明确贷款币种、金额、期限、贷款方式、还款方式等相关要素；落实贷款条件，负责借款合同、担保合同和借据签订等相关工作，负责贷款的抵押登记；前来我海城信用社贷款需要大额贷款的借款人都是经过县社领导的同意，并交代我社主任给予办理的，借款人提供贷款申请书、身份证、贷款项目的相关资料、抵押物的材料等；我社接到申请后，就会对贷款进行调查，首先我社的领导和信贷组调查贷款人的贷款项目，包括对借款人、担保人的调查、核实、评估和认定贷款项目的合法合规性、真实性、流动性及效益性进行调查；调查项目后，我社就会会同海丰县农村信用联社分管领导和县社的信贷部（现称为：授信管理部）的工作人员及受委托的评估公司工作人员对贷款人提供的抵押物进行调查；评估公司出具评估报告书，我社调查符合贷款条件后，就会形成书面请示和调查报告书向县社授信管理部报审，授信管理部按我们上报的材料进行审核，通过审核后，由授信管理部上报县社理事会贷款审批委员会（也称风控委员会）进行审核，通过后再经县社主任审批，最后由县社理事长批准进行发放贷款；贷款获得批准后，由我社办理抵押物的他项权证，然后才能将贷款发放给客户。2015年9月份，刘某5和刘右海兄弟以经营农场种植桉树项目为由分别向我社申请贷款人民币各1000万元，由县联社信贷部的经理黄某1向我社（海城信用社）的主任王某打招呼，要求刘某5的贷款在我社办理；王某接受了黄某1的指示后，交代我和庄某进行受理，由我为主调查岗，庄某为协查岗；受理后，我和庄某到刘某5兄弟位于海丰县平东镇谷兜进行实地调查，然后我们在王某的带领下和汕尾国誉评估公司，到位于河源市连平县中信镇一处商铺，之后我和庄某根据调查和评估的情况出具调查报告，并填写贷款申请审批表交信贷组审核后，由王某签署意见后连同我社出具的《关于刘某5要求贷款的请示》和刘某5、刘右海提供的贷款材料等一并上报县联社信贷部进行审批；县社信贷部林景样对贷款进行审查，报县社信贷部经理黄某1审批，然后经县社理事会贷款审批委员会审核和县社主任罗烈长审批，最后由县社理事长叶心怀批准进行各发放贷款人民币1000万元给刘某5、刘右海。经混杂相片辨认，证人吕某辨认出刘某5、刘右海（即向信用社贷款的贷款人）。16.证人庄某证言，证实：2018年4、5月份左右，县联社在核查过程中发现刘某5、刘右海该笔贷款逾期未还本金及利息，联社领导交代内审部黄某3、“阿旭”及吕某和我一起对刘某5、刘右海提供贷款的《林地承包合同》进行调查核实；2018年4、5月的一天下午，我和黄某3、“阿旭”、吕某一起到海丰县平东镇谷兜村委进行核实，到达村委后，村委有一名值班人员帮我们联系了村委主任陈某3到场，在村委，陈某3明确表示了有和刘某5、刘右海签订了承包林地合同，当时由县联社内审部的黄某3及“阿旭”对村委主任制作了谈话记录并由陈某3确认后签名及盖村委的印章。17.证人黄某1证言，证实：大约在2015年9月份，海丰县平东镇谷兜村的刘锦城到我办公室找我，说他两个侄子想在我们联社贷款搞种养，我就对他说叫他到海城社去贷，并说：“需要什么材料那边的工作人员会告诉你的，你手续备齐即可申请”之后他就走了；后来，我海城社有将刘某5、刘右海贷款资料送上来县农村信用合作联社信贷部审核，然后报贷款审批委员会审批通过，县农村信用合作联社主任罗烈长签名后再理事长叶心怀签署即可放款。经混杂相片辨认，证人黄某1辨认刘某5、刘锦城。18.证人陈某1证言，证实：我是2013年4月份开始在谷兜村委会任村委委员工作至现的；谷兜村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属我村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有被人承包作造林、种养等的，我不认识刘某5和刘右海，他们也没有在我村委范围内承包有林地；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，陈某3是2011年4月份开始在谷兜村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员共八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。19.证人黄某2证言，证实：我于2008年4月份开始在谷兜村委会任村委任文书工作至现的，谷兜村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属我村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有被人承包作造林、种养等的；我属村民刘某5、刘右海，我认识他们，他们是刘某2的儿子，常年在外工作，不是很了解他们的情况，经查，他们俩人没有在我村委范围内承包有林地的；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，村委会的印章虽由我保管，但谷兜村委会任村委主任陈某3要用的话，我是无条件要拿给他的，陈某3是与我在2011年4月份开始任谷兜村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员共八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。20.证人陈某2证言，证实：我是2011年4月份开始任谷兜村委会任村委副主任至现的；谷兜村委会火山片（东至南门山、西至新东山后、南至石头洋、北至梨头山）这范围分属我村委属下东门、西门等十个村民小组所有，我任职至现没有被人承包作造林、种养等的；我属村民刘某5、刘右海是这两人我连人都不认识，也没有在我村委范围内承包有林地的；我没有为上述两人以村委会名义开具过什么证明，村委会的印章都是兜村委会任村委主任陈某3和文书黄某2在保管的，陈某3是与我在2011年4月份开始任谷兜村委会任村委主任至现的；如果是要来承包我村委范围内的林地，必须我们村委会的干部成员八人在合同或协议上签名才有效的，并且双方各执一份以备查的。21.证人刘某2证言，证实：我在今年（2018年）正月开始有在平东镇谷刀村西门村民小组承包了一处面积约110亩的林地种植鸡蛋果；之前没有承包山林搞种养的；我儿刘某5、刘右海在海丰县农村信用合作联社贷款一事我知道的，但具体怎么一个过程我就不清楚了；刘右海、刘某5是否有在平东镇谷刀村承包山林，这我就不太清楚；他们俩常年在外面做生意，他们做的事情基本都不会告诉我的。22.证人陈某3证言，证实：我于2011年4月任海丰县平东镇谷兜村主任，2014年4月开始任海丰县平东镇谷兜村书记兼主任，我认识刘右海、刘某5；2015年，我有代表村委和刘某5签订《林地承包合同书》，因为我是平东镇谷兜村书记，但是我并没有和刘右海签订《林地承包合同书》，该合同书中的林地的位置在海丰县平东镇谷兜村委会火山片区，面积大约3000多亩；事实上村委有这块地，但是没有承包给刘某5，当时是在刘某5家里签订的，我记得当时有刘某3、刘锦城还有村委会的文书黄某2在场；虽然双方有签订合同，但是实际上村委并没有将合同书上所说的林地承包给刘某5，因为村委林地地界与自然村林地地界有争议矛盾，而且刘某5没有按合同书所签订内容付款，所以出现了有签订合同没有实际承包的情况；刘某5和我签订《林地承包合同书》是为了到海丰县农村信用合作联社贷款。23.证人刘某3证言，证实：2015年初，刘某5有到我的火山种养场咨询过树苗，而且说要向我购买树苗并向我要了我的手机号码，之后，我们一直没联系；大概过了几个月之后，刘某5拨打我手机说他要购买树苗，并且约我在海丰县中华鹏旁边的农村信用合作联社见面，在信用社里把需要购买树苗的钱转入到我老婆吴小琼的账号；钱刚转入我老婆的账号，刘某5就反悔说：“我考虑清楚了，不想购买树苗了。”在信用社里要我把刚转入我老婆账号里的钱再转出去，并给了我一个账号，要我转到他指定的那个账号里；当时在信用社里分两次转入我的账户共人民币2000万元，每次转了1000万元；刘某5反悔说他不想购买树苗，我当时有点生气，在信用社里有和刘某5吵了几句，当时我先转1500万元到他指定的账户里给了他，把另外的500万先留着，但碍于面子，我和刘某5又是同一个村的人，在他的说服下，我还是把另外500万元转到他临时在信用社办理的卡上的。24.证人林某证言，证实：海丰县农村信用合作联社海城信用社在开展贷后检查过程中发现刘右海于2015年9月间以种养为由向海丰县农村信用合作联中请贷款，他提供了《山林承包合同书》《收入证明》《农资购销合同》等证明；双方签订合同后，海丰县农村信用合作联社发放贷款1000万元给了刘右海，然而还款期限内，刘右海并未如约付还贷款本金和利息，截止2018年3月21日，刘右海仍拖欠借款本金1000万元及利息733793.44元。25.证人王某证言，证实：大约2015年8月份，我县农村信用合作联社信贷部经理黄某1致电给我，他说有项贷款业务要给我海城社办理；第二天，黄某1带着刘某5、刘右海还有刘某5、刘右海叔父刘锦城到我办公室来，他说刘某5、刘右海两人要各自贷款1000万元，看在我海城信用社新搬迁来（从海城镇三角站搬至中华鹏酒店左侧）这里不久，没多少贷款业务，黄某1还说这事已经跟县农村信用合作联社领导沟通好的；这样，我就叫贷款人刘某5、刘右海准备材料，按贷款程序申请办理，并由此和我海城信用社领导和信贷员等召开一个会议，会议上大家同意他们此次贷款后，就指派了我海城信用社信贷员吕某作为此次贷款的主办人员，庄东生为协办人员，之后就依照相关程序进行办理了；在刘某5、刘右海申请贷款过程中，除了第一次黄某1带了刘某5、刘右海还有刘某5、刘右海叔父刘锦城到我办公室来说要贷款一事后，当时刘某5、刘右海提供了二份贷款申请书放在我那里后我交给吕某之后，我就没有接受谁交给我的贷款资料的了；刘某5、刘右海是以其二人在海丰县平东镇一个村承包的林地需要种养树木为由向我海城信用社申请贷款的，我海城信用社办理这次贷款的信贷员有去调查的，他们调查后属实才依照程序办理的，我本人没有亲自去参与调查的；依照贷款协议，此次贷款放款出账是到款人刘某5、刘右海账户上，然后再到委托第三方支付，即是农资购销那一方的。26.证人刘某4证言，证实：大约是在2018年的4、5月份一天下午，我和陈某3二人在，后来，来了几位海丰县农村信用合作联社的工作人员，说是来了解其贷款户刘某5、刘右海有没与我谷兜村委会签订承包山林合同一事的，因为我是2017年6月份村委换届时才被选为平东镇谷兜村委会委员的，对之前的事情不清楚，所以我只是在村委会坐，听海丰县农村信用合作联社的工作人员和陈某3在说话，具体谈话内容大概就是海丰县农村信用合作联社的工作人员问陈某3、刘某5、刘右海有没与我谷兜村委会签订承包山林承包合同、合同书是否真实等情况，当时陈某3对海丰县农村信用合作联社工作人员讲刘某5、刘右海是与谷兜村委会签订承包山林合同，林地承包合同书是真实的，后来我看见海丰县农村信用合作联社的一位工作人员在一张纸上写字，我没去看，听他们和陈某3说话我估计内容是写这次核查情况，然后海丰县农村信用合作联社的工作人员将该材料拿给陈某3，陈某3看了后在该材料上签了他自己的姓名，并打电话给村委会文书黄某2，叫黄某2拿村委会的印章给他，不久，黄某2来了村委会把印章拿给陈某3，陈某3就在那核查材料上加盖了我村委的印章，然后海丰县农村信用合作联社的工作人员就走了。27.证人黄某3证言，证实：刘某5、刘右海到海城信用社贷款的具体日期我不知道，其贷款时提供的《林地承包合同书》是由当时海城信用社的信贷员进行调查的，今年初由于农村信用社改制工作，在审查中发现刘某5、刘右海贷款逾期未还，2018年5月2日上午县联社副理事长肖武军找到我，跟我说明情况后要我组织人员前往平东镇谷兜村委核实刘某5、刘右海贷款档案中《林地承包合同书》事项，于是，我就联同内审部同事陈某4以及海城信用社信贷员庄某、吕某等一行四人于当天上午十一时多到平东镇谷兜村委进行调查核实；我和陈腾她、庄某、吕某到达村委后，谷兜村委主任陈某3及村委会另一名工作人员在村委，在村委办公室向陈某3了解了刘某5、刘右海贷款档案中《林地承包合同书》事项，陈某3当场表示谷兜村委有和刘右海签订《林地承包合同书》，并说了刘右海所承包的林地四至清楚，没有造假；当场，内审部办事员陈某4制作了《广东省农村信用社现场稽核工作底稿》并由谷兜村委主任陈某3确认签名、加盖村委会印章。经混杂相片辨认，证人黄某3辨认出陈某3。28.证人陈某4证言，证实：2018年5月2日上午，县联社内审部经理黄某3找到我，要我和海城信用社信贷员庄某、吕某陪同其前往平东镇谷兜村委核实刘某5、刘右海贷款档案中《林地承包合同书》事项，于是，我们就于当天上午11时多到平东镇谷兜村委进行调查核实；我们到平东镇谷兜村委进行调查核实有我和黄某3、庄某、吕某，共四人，由于我们几人都不知道谷兜村委的具体位置，所以黄某3联系了原平东信用社主任陈小健，由其带路前往；在陈小健的带领下，我和黄某3、庄某、吕某于当天中午到达村委，到了村委后陈小健在车上等我们，谷兜村委主任陈某3及村委会另一名工作人员在村委，在村委一楼办公室向陈某3了解了刘某5、刘右海贷款档案中《林地承包合同书》事项，现场拿了我们带去的刘右海贷款档案的资料跟陈某3进行核实，陈某3当场表示谷兜村委有和刘右海签订《林地承包合同书》，并说了刘右海所承包的林地四至清楚，没有虚假、造假，就这样我同时制作了《广东省农村信用社现场稽核工作底稿》并由谷兜村委主任陈某3确认签名、加盖村委会印章。经混杂相片辨认，证人陈某4辨认出陈某3。29.证人黄某2证言，证实：一天下午，我想不起来具体时间，我在平东镇开会，陈某3打我电话说要我拿印章给他，我尔后就去到村委会将我保管的村委会印章拿给他，给他后我就走了；我拿给他后就即刻回家了，所以我不知道他后面做什么的。30.证人曾某证言，证实：我和卢某小时候都住在矿山附近，那时候就认识了，然后我们又是高中的同学，后来她和刘某1一起读大学到结婚，我们一直都有来往；2015年9月28日左右，卢某和刘某1先后致电给我说，刘某1有一笔工程款需要用我的账号转账用，我看我们关系那么好，也就没多想，就把我在韶关市仁化县董塘镇农村信用社开户的账号为80×××30的账号说给刘某1，然后在2015年9月30日我手机信息显示我80×××30的账号转入1500万元，我一看那么多钱，当时我就致电刘某1问这笔巨款是怎么来的，他说这是他家乡引进投资房产的资金；那时候，刚好我父亲身体有病在广州治疗，我经常辗转韶关、广州两地，所以我也就没多问他；之后，我为了跟刘某1转入我这账号的款项有所区分，于是我在2015年9月30日先后五次将我自己原先就存有的存款27万多转出了约25万到我另一个账号上，就这样，从2015年10月1日开始至2015年11月底左右期间，我按照刘某1打来电话的吩咐和他提供的账号，先后将这1500万元全部转出去了；到转完这笔款后，我自己在网上打清单时候，我才知道这1500万元是分别转给卢某、邓映福、张某、曹军、刘某5、刘右海等人名下的账号，除了卢某，其他这些我都不认识的，我只是按照刘某1的吩咐和他提供的账号转出去的；其余的叫宋秀仪、廖钦文、杨赵良、钟慈珍、苏胜强这些人是我做汽修厂的客户，属于我们生意之间的资金来往，不关这1500万元的事。具体转到卢某、邓映福、张某、曹军、刘某5、刘右海等人名下的账号的金额分别是卢某155万元、邓映福500万元、张某390万元，我记不清楚其余的金额，我这账号上的这些流水明细可以在我开户的农信社里查得到的。经混杂相片辨认，证人曾某辨认出刘某1。31.证人张某证言，证实：事情要从我父亲张振生所经营的广东省河源市华业建筑工程有限公司说起，2015年初，我父亲公司资金出现困难而且父亲张振生身体生重病无法继续经营公司，他想要转让公司，在刘某1的介绍下认识陈泽进，我父亲通过协商后于2015年7月把华业建筑工程有限公司转让给陈泽进，并且变更了公司的法人为陈泽进；但是，陈泽进在经营公司后迟迟没有履行股权转让协议的很多事项，公司所欠的很多建筑资金没有还清，我就没有把华业建筑工程有限公司的印章移交给他；大概过了两个月，陈泽进打我的电话，他跟我说要到广东省海丰县农村信用合作联社办理贷款，并把所贷款的资金投入到公司的发展上，要我按约定的日期到海丰县信用社给公司办理贷款盖章，我在接到陈泽进的电话后次日就自己驾车来到海丰县农村信用合作联社；当时陈泽进、刘某1、梁某三人已经在信用社等我，我们一行四人在海丰县信用社办理贷款资料的盖章后就一起和一名叫刘锦城的人在海丰县城一家饭店吃晚餐，这也是我因为陈泽进为公司办理贷款的事情第一次来到海丰县；约过了一个月，我第二次来海丰是因为陈泽进说贷款可以放款了，要我前来海丰加盖公司印章，这次到海丰后，我才知道陈泽进公司所申请的贷款是以刘某5、刘右海的名义负责办理的贷款；我第二次来海丰县信用社时，刘某5、刘右海都在信用社并在贷款资料上签名，而且办完相关手续后陈泽进也跟我说这笔贷款是以刘某5、刘右海的名义申请的，以河源华业建筑工程有限公司在连平县忠信镇皇岭邸的商铺作为抵押进行的贷款，贷款的金额是2000万，我就不清楚了具体分几笔贷的，因为我在信用社加盖公司印章时资料太多了，我没看清楚，事后陈泽进也没跟我说；在海丰县农村信用合作联社贷款后，我不知道陈泽进和刘某1是否有付清之前华业公司所欠的工程款项，但是我记得大概2015年11月左右，刘某1打电话给我，他说是为了华业建筑工程有限公司平账的问题要我帮助资金转账，由刘某1叫人把资金转入我的银行账户，再从我的银行账户把转入的全部资金转到刘某1指定的另一个银行账户；我记得好像是总共帮助刘某1转了三到五次资金，每次转账金额都是200万，每次转账间隔的时间是三至五天，而且几次是由同一个账号转给我，我几次又转给同一个账号的。经混杂相片辨认，证人张某辨认出陈泽进、刘某1、梁某、刘某5、刘右海。32.证人卢某证言，证实：我本人几个账号有几笔钱转入，手机信息提示是曾某转过来的，这时候，刘某1才对我说是借用曾某的账户来转账，这是他老家河源市忠信县一个朋友楼盘开发的投资款的，并叫我不要去动这些款；我记不清楚转入我银行账号的钱有几笔，金额是一百多万，转入我的账户后，钱又被刘某1转出去了；刘某1还有借用我们的朋友曹军的账号转过这笔投资款，我知道好像有400万左右，转入曹军账号后又被刘某1转走了，我不知道刘某1具体转给谁。33.证人刘某5证言，证实：2015年初，我想找建筑工程承包，当时恰好我叔刘锦城认识的河源市连平县忠信镇的刘某1、张某和陈泽进，他们是连平县忠信镇华业建筑工程有限公司的老板，在忠信镇正在开发一个叫皇岭邸的商住楼盘；于是，我通过我叔刘锦城介绍认识了他们，然后我和刘某1、张某和陈泽进商议，我们一起约定以他们在忠信镇正在开始的皇岭邸商住楼盘的商铺作为抵押，由我去负责贷款2000万元给刘某1、张某和陈泽进支付他们原先的工程款等，本金和利息由他们负责归还，然后他们把皇岭邸商住楼盘的其中一两栋楼的建筑工程给我做；就这样，我就着手联系贷款，后来我叔刘锦城说他在海丰县农村信用合作联社有认识的朋友，于是我让我叔帮我跟海丰县农村信用合作联社那边的工作人员联系看看能不能贷到2000万元的贷款；之后，我叔叔跟我说除了有抵押物外，还要有承包山林地的种养项目等才能贷款，我就按照海丰县农村信用合作联社的要求准备了材料，并找到我同村的吴小琼分别以我个人和我兄刘右海的名义签订了第三方的《农资购销合同》，然后与《借款申请书》等其他材料（包括刘某1、张某、陈泽进的华业建筑工程有限公司的抵押物手续、股东资料等）一并交给海丰县农村信用合作联社的工作人员审核；过后，海丰县农村信用合作联社的审核通过了，我和我兄刘右海以及刘某1、张某、陈泽进就前往该社签名和盖章，最后于2015年9月30日发放贷款，各1000万元分别汇入我和我兄刘右海在海丰县农村信用合作联社专门开户的账号上，当日，这2000万元即又转到农资购销的第三方吴小琼账户上，再由刘某1找来的他认识的人将这2000万元贷款转走；之后两个月，刘某1他们支付贷款的利息，后来他们就没有支付利息，原先说给我做的工程一事也不了了之；我不知道《林地承包合同书》怎么来的，我没找过谷兜村委会书记陈某3签订过《林地承包合同书》和《收入证明》，那《收入证明》是虚假的；我是用我兄刘右海的名义贷款1000万元，我当时有跟他说我上面所说的情况，就是我为了承包华业建筑工程有限公司的工程，贷款虽然不是我们自己使用而是刘某1、张某、陈泽进他们在使用，但是他们提供了抵押物，应该没事的，是我和刘衍、张某、陈泽进组织并提交材料给海丰县农村信用合作联社海城信用社的，最后我叫我兄刘右海与我一起前去签名；我找吴小琼签订《农资购销合同》，我没有给他好处，因为我与他都是家乡人，不讲究这些的。34.证人梁某证言，证实：我前后二次前往海丰县农村信用合作联社，第一次是2015年8月份，我和河源市华业建筑工程有限公司老板陈泽进两人从广州市直接开车来到海丰县，刘某5在海丰县等我们的到来，然后我们三人一起到海丰县农村信用合作联社，我在信用社楼下等，陈泽进和刘某5进去海丰县农村信用合作联社申请办理贷款；大概过了二小时后，陈泽进和刘某5从信用社办好业务出来就直接上我的车，交谈了几句话后，刘某5自行离开，我和陈泽进一起回广州市；第二次来海丰县是2015年9月30日，我开车载陈泽进和刘某1来海丰县，当时来海丰的还有张某，张某是自己开车过来的，刘某5已在海丰县农村信用合作联社等我们，我们一行五人到信用社，当时我还是在自己的车旁边等，陈泽进、刘某1、张某和刘某5四人上了信用社二楼办理贷款业务；过了二小时后，刘某1出来找我，他说要我在该信用社办理一张银行卡，方便他们贷款的一部分资金转账，刚开始我不同意办卡，紧接着陈泽进也过来说服我要办理银行卡，在陈泽进和刘某1的不断说服下，我同意了在海丰县农村信用合作联社办理了一张银行卡，银行卡办好之后，刘某1就将我办理的银行卡的密码进行更改，更改后刘某1就直接拿走了我的银行卡和身份证；在一行人办理好业务之后，我们就直接离开了；在回去的路上，刘某1还在车上开玩笑说我现在也是有钱人了，信用社刚刚已经将500万元转入到我的银行卡里了；我卡办理后即时将银行卡和身份证一起交给了刘某1，我的身份证还是他在几天后归还我的，但银行卡就没给我，就一直在刘某1那里；这次贷款总额为2000万元，陈泽进、刘某1、张某和刘某5他们四人都有份，但是最终的贷款钱是给刘某1在操控使用的。因为陈泽进在佛山曾将工程给我做，这次他们办理贷款，我才同意办银行卡并交给刘某1，这也是陈泽进说服我的，由于陈泽进出面，我觉得只要好好配合他们，陈泽进又会把一些工程交给我做的。经混杂相片辨认，证人梁某辨认出刘某5、陈泽进、刘某1。35.被告人刘右海供述和辩解，证实：大约2015年初，我弟弟刘某5打电话给我，他说要我到海丰县农村信用合作联社签字，原因是我的弟弟刘某5说他要向信用社贷款1000万元给我爸在平东镇谷兜村家乡搞种养，需要以我的名义回来海丰申请，并到海丰县农村信用社贷款签字；于是，我就回到海丰和我弟刘某5前往海丰县农村信用合作联社二楼，当时海丰县农村信用合作联社的工作人员拿出一堆资料，然后我就在那些资料上签了我的名字后就走了；这次贷款的事情，我是不太清楚怎么回事的，我只是被我弟叫来签名而己，办理申请贷款的《借款申请书》《林地承包合同书》《农资购销合同》《个人信用信息查询授权书》《结婚证》《海丰县农村信用社个人贷款合同》《个人借款委托支付协议》等是海丰县农村信用合作联社的工作人员拿给我并要求我签上我名字的；在这次贷款过程中，我前后到过海丰县农村信用联社签字一次，我不确定这次贷款的抵押物，其后，我听我弟刘某5说是用房产作抵押的；农信社批准贷款后发放1000万元款项后，我不知道这笔钱转到谁的账户，在这次贷款过程中我只负责签字，我不清楚其余的情况。上列证据均由公诉机关当庭出示，经庭审质证，本院予以认证。本院认为，被告人刘右海无视国家法律，伙同他人以欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社海城信用社贷款人民币1000万元，具有严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人刘右海所犯的罪名成立，本院予以支持。被告人刘右海当庭认罪，可以酌情从轻处罚。被告人刘右海的辩护人提出被告人刘右海是从犯的辩护意见，经查，涉案贷款系被告人刘右海以其个人名义向海丰县农村信用合作联社海城信用社借款，在虚假申请贷款资料签名确认，骗取海丰县农村信用合作联社海城信用社贷款人民币1000万元，在共同中起积极作用，不属于从犯，故被告人刘右海的辩护人的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。根据被告人刘右海的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人刘右海犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币50000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月25日起至2020年5月24日止；罚金限于本判决生效第二日起十日内缴清。）二、责令被告人刘右海退还海丰县农村信用合作联社海城信用社被骗取的贷款金额人民币1000万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小娟审 判 员  李永辉人民陪审员  陈汉高二〇一九年八月二十日书 记 员  林 彤附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。