四川省峨眉山市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1181民初1479号 原告:周淑明,女,1959年12月10日出生,汉族,住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人:王海,四川佛光律师事务所律师。 委托诉讼代理人:赵屹,四川仙山律师事务所律师。 原告:王进霞,女,1983年10月29日出生,汉族,住四川省峨眉山市。 委托诉讼代理人:王海,四川佛光律师事务所律师。 委托诉讼代理人:赵屹,四川仙山律师事务所律师。 被告:中国人寿保险股份有限公司乐山市分公司，住所地四川省乐山市市中区滨江路中段**，统一社会信用代码91511100906985205A。 负责人:黄力生。 委托诉讼代理人:廖成滔,四川齐天律师事务所律师。 委托诉讼代理人:潘建,四川齐天律师事务所律师。 原告周淑明、王进霞与被告中国人寿保险股份有限公司乐山市分公司（以下简称：人寿保险乐山市分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周淑明、王进霞的委托诉讼代理人赵屹和王海，被告人寿保险乐山市分公司的委托诉讼代理人廖成滔到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周淑明、王进霞向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付二原告保险金80000元；2.本案诉讼费用被告承担。事实与理由:原告亲属王贤海在2017年11月6日发生交通事故死亡。王贤海在事故发生前在被告处投保了国寿绿舟意外伤害保险。王贤海的死亡发生在保险合同期内。原告依法找到被告申请理赔，而被告却作出拒赔的回复。被告的行为严重侵害了原告的合法权益，原告特诉至人民法院，请求判如所请。 被告人寿保险乐山市分公司辩称：1.对投保的事实、王贤海因交通事故意外死亡的事实无异议。2.王贤海系无证驾驶无号牌的机动车。公安机关认定死者王贤海系无证驾驶,应当予以采纳。被保险人王贤海驾驶的电动三轮车依法律规定应当属于机动车。《中华人民共和国道路交通安全法》第119条规定:“机动车是指以动力装置驱动或牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。”“非机动车是指以人力或者畜力驱动,上道路行驶的交通工具,以及虽有动力装置驱动但设计最高时速、空车质量、外形尺寸符合有关国家标准的残疾人机动车轮椅车,电动自行车等交通工具。”《中华人民共和国道路交通安全法》第五十八条规定:“残疾人机动车轮椅车、电动自行车在非机动车道内行驶时,最高时速不得超过十五公里。”2012年9月1日起实施的国家标准《机动车运行安全技术条件》规定,时速在20公里以上、50公里以下,重量超过40公斤的电动车被作为轻便摩托车而纳入机动车管理范畴。同时还规定了最大设计车速不大于20公里,具有人力骑行能力,且整车整备质量、外廓尺寸、电动机额定功率符合国家标准的两轮车辆不纳入机动车管理。本案被保险人王贤海驾驶的是电动三轮车,经四川华大科技司法鉴定所鉴定属于机动车属性,并在公安交通管理部门出具的交通事故认定书中认定,王贤海违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款“驾驶机动车应当依法取得机动车驾驶证。”原告并未对交通事故认定书申请复核,也认可交通事故认定书的真实性、合法性。同时根据保险法司法解释（二）第十八条规定，行政管理部门依据法律规定制作的交通事故认定书、火灾事故认定书等,人民法院应当依法审查并确认其相应的证明力,但有相反证据能够推翻的除外。综上,应当认定王贤海违法无证驾驶机动车,违反了《中华人民共和国道路交通安全法》第十九条第一款之规定。3.被告保险人已经履行了提示义务。本案中,案涉保险合同通过手机投保订立,在信息确认页需要填写投保人信息,被保险人信息等,并且专门设置了投保告知栏及已阅读并同意以上告知选项,如未点击“请阅读投保告知”栏,直接勾选已阅读并同意以上告知,会自动直接转跳到保险条款栏,而在保险条款栏中,国寿绿舟意外伤害保险(2013版)利益条款第五条责任免除中第七项用黑体字载明“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车”。保险人在网络激活程序中予以提示相关条款,符合《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第十一条第一款“保险合同订立时,保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上,对保险合同中免除保险人责任的条款,以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的,人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”以及第十二条“通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”的规定,故被告对此已经履行提示义务。依据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第三条第一款“投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认”的规定,故投保人提供个人信息用以激活保险并且最终缴纳了该保险费用,保险最终生效,应当视为原告已自行激活该保险,原告已知晓保单条款及被告履行了相关提示义务。综上所述,死者王贤海无合法有效驾驶证驾驶无号牌机动车,违反法律、行政法规强制性规定,被告依据相关法律规定以及保险合同约定拒赔符合法律规定。 当事人围绕其主张向本院提交了证据材料，本院依法组织双方当事人进行证据交换和质证。对双方无争议的证据材料，本院予以确认。原告对被告提交的《关于无号牌三轮电动车（电机号：SF60VB850W170422549）鉴定意见》的真实性持异议,认为该鉴定书未附鉴定机构资质证明，对鉴定机构的鉴定资质持异议。本院认为，该证据来源于峨眉山市公安局交通警察大队，系由峨眉山市公安局交通警察大队委托鉴定，且该证据的结论与双方当事人均认可的《道路交通事故认定书》内容一致，能够证明王贤海无机动车驾驶证，且事故发生当时王贤海驾驶的是无号牌机动车的事实。因此，本院对这两份证据的三性予以确认。 本院经审理认定事实如下：王贤海系原告周淑明之夫、原告王进霞之父。2017年8月21日，王贤海通过网络激活确认的方式与被告建立了保险合同关系，在被告处投保了包括“国寿绿舟意外伤害保险（2013版）”在内的“国寿吉祥宝意外保障计划D1组合”保险，保险期间为2017年8月21日至2018年8月21日。国寿绿舟意外伤害保险（2013版）的保额为80000元。《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第四条“保险责任”约定，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故的，被告按本合同约定的保险金额扣除已给付伤残保险金后的余额给付身故保险金，本合同中止。《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条“责任免除”第七项约定，因被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证或驾驶无有效行驶证的机动车，导致被保险人身故或伤残的，被告不承担给付保险金的责任。 2017年11月6日,案外人徐军勇驾驶重型货车由峨眉山市符溪方向沿省道103线往彭桥方向行使至省道103线147公里左右时，与相对方向左转弯由王贤海驾驶的无号牌电动三轮车（搭乘周淑明）相撞，造成王贤海当场死亡，周淑明受伤，护栏及两车受损的交通事故。峨眉山市公安局交通警察大队经调查后，认定王贤海无机动车驾驶证驾驶未经登记入户且机件不符合技术标准的机动车上道路行驶是交通事故发生的原因之一，负事故同等责任，并做出乐公交认字（2017）第00079号《道路交通事故认定书》。 王贤海死亡后，原告周淑明依照国寿绿舟意外伤害保险向被告申请理赔。被告于2019年1月28日以本次事故属于条款约定的责任免除范围为由做出《拒绝给付保险金通知书》。二原告遂诉至本院，请求判如前所述。 另查明：被告人寿保险乐山市分公司为证明其已履行提示义务，当庭演示了“国寿吉祥宝意外保障计划D1组合”保险的网络投保过程。该投保界面，展示了保障项目（包含意外伤害保险金80000元）、保费100元，要求填写投保人信息、被保人信息，并设置了“投保告知（请点击阅读投保告知）”栏及“□已阅读并同意以上告知”栏。若点击“投保告知（请点击阅读投保告知）”栏，页面会自动跳转显示《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》等五个保险利益条款的名称目录，以及“□已阅读并同意以上告知”栏。继续选择点击任意一个保险利益条款名称后，页面跳转显示与保险条款名称相对应的保险利益条款全文。若不主动点击保险利益条款名称，则不会显示保险条款内容。在该页面下，勾选“□已阅读并同意以上告知”栏并点击“确认”后，会返回投保人信息填写页面，同时该页面下“□已阅读并同意以上告知”栏已自动勾选，便可进入付费程序，付费后即完成投保全过程。若不点击“投保告知（请点击阅读投保告知）”栏，直接勾选“□已阅读并同意以上告知”栏，则页面会自动跳转至《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》等五个保险利益条款的名称目录，以及“□已阅读并同意以上告知”栏，同样需要点击具体的保险条款名称才能看到条款全文。该投保程序显示，只需要将保险利益条款名称目录页面打开后即可直接勾选“□已阅读并同意以上告知”栏，而点击打开具体的保险条款全文并不是必经程序。 本院认为：案涉保险合同是合同双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，成立且生效。王贤海系案涉保险合同的投保人及被保险人，未指定身故保险金受益人。二原告系王贤海的第一顺位法定继承人，具有保险利益，系本案适格原告。本案的争议焦点主要在于被告所辩称的免责事由是否成立。 《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”案涉《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条“责任免除”属于《中华人民共和国保险法》第十七条规定的免责条款，保险人应当对该条款进行提示和明确说明，且保险人应对自己履行提示和明确说明义务举证予以证明。《国寿绿舟意外伤害保险（2013版）利益条款》第五条第七项约定的免责情形是“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或者驾驶无有效行驶证的机动车”。不得无证驾驶、不得驾驶未经登记入户的机动车上路行驶是《中华人民共和国道路交通安全法》明令禁止的情形。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条规定：“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。”根据该规定，被告人寿保险乐山市分公司在与王贤海订立保险合同时，至少应对该条款向王贤海进行提示，否则该条款对王贤海不产生效力。完成提示义务的举证责任在于被告。 被告人寿保险乐山市分公司为证明其已履行提示义务，当庭演示了“国寿吉祥宝意外保障计划D1组合”保险的网络投保过程。该投保过程显示，保险利益条款名称目录一定会展示给投保人，但保险利益名称目录展示后投保人可以不必点击保险利益条款名称进而打开保险条款全文阅读，就可以直接勾选“□已阅读并同意以上告知”栏，然后进入付费程序，完成整个投保过程。因此，原告认为被告没有完成提示义务，且认为该网络投保过程只能证明当前的投保程序，不能证明王贤海投保的过程。诉讼中，被告自认未向王贤海发送过纸质或电子文档的保险利益条款。本院经审查后，采纳原告的质证意见，本院认为被告人寿保险乐山市分公司演示的投保过程不能达到被告的证明目的，被告的证据不能证明其已完成《最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）》第十二条规定的提示义务，即“通过网络、电话等方式订立的保险合同,保险人以网页、音频、视频等形式对免除保险人责任条款予以提示和明确说明的,人民法院可以认定其履行了提示和明确说明义务”。被告未能完成举证责任，举证不能的不利后果由被告承担。故，被告的辩称不能成立，该免责条款对王贤海不生效，被告应当依照合同约定给付二原告保险金80000元。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 本判决生效后十日内，由被告中国人寿保险股份有限公司乐山市分公司给付原告周淑明、王进霞意外伤害保险金80000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1800元，减半收取计900元（原告已预交），由被告中国人寿保险股份有限公司乐山市分公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 玥 二〇一九年八月十三日 书记员 何佳徽 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国保险法》 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的由负有举证责任的当事人承担不利后果。