重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初7769号原告：宁波华安担保有限公司，住所地宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，1970年1月1日出生，汉族，住重庆市江**。被告:蒋光龙，男，1990年5月1日出生，汉族，住重庆市合川区。被告:刘丹丹，女，1991年4月20日出生，汉族，住重庆市合川区。被告：秦方阳，男，1990年9月2日出生，汉族，住重庆市合川区。原告宁波华安担保有限公司与被告蒋光龙、刘丹丹，秦方阳追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告宁波华安担保有限公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告蒋光龙、刘丹丹经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波华安担保有限公司向本院提起诉讼，请求判令：1.被告蒋光龙立即偿还原告代偿款71967.4元并支付资金占用费(按月利率2%计算，以15555.24元为基数，自2017年11月17日起至被告实际付清代偿款之日止的利息;以56412.16元为基数，自2018年3月14日起至被告实际付清代偿款之日止的利息)；2.被告刘丹丹、秦方阳对前述的债务承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由三被告承担。事实与理由：2015年11月，被告蒋光龙因购买起亚牌轿车(车牌号:渝C7xx**)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行(以下简称“银行”)申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此被告蒋光龙、被告刘丹丹、被告秦方阳与原告共同签订《购车分期付款服务合同》，《合同》第10条第二款第一项约定“因乙方违约，导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费(按月利率2%计算)”。《合同》并约定被告刘丹丹、被告秦方阳为被告蒋光龙向原告提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任，在第6条第三款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:甲方垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用”。后被告蒋光龙于2015年12月30日与银行签订合同编号为“镇汽分1600cQ0512”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为130000元整(大写:壹拾叁万元整)，分期还款共分36期。被告蒋光龙向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费7337元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告蒋光龙向银行申请贷款共计137337元(大写:壹拾叁万柒仟叁佰叁拾柒元整)。然而，被告蒋光龙获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应中国工商银行宁波镇海支行的要求，于2017年11月17日代偿15555.24元，2018年3月14日代偿56412.16元，共计替被告蒋光龙代偿71967.4元，用于垫付被告蒋光龙因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，被告蒋光龙、被告刘丹丹、被告秦方阳均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告蒋光龙与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与三被告签订的《购车分期付款服务合同》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，为维护自身的合法权益，原告特依法向贵院提起诉讼，望贵院判决支持原告全部诉讼请求。被告蒋光龙未应诉答辩。被告刘丹丹未应诉答辩。被告秦方阳未应诉答辩。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、牡丹卡购车分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹卡签购单、转账凭证、代偿证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2015年11月19日，宁波华安担保有限公司（甲方）与蒋光龙（乙方）、刘丹丹、秦方阳（丙方、保证人1、保证人2）签订购车分期付款服务合同。合同载明，乙方因购车需要，向中国工商银行宁波镇海支行申请贷款人民币壹拾叁万元，借款期限为叁年；应乙方请求，甲方同意作为乙方向银行贷款的保证人，甲方所担保的主债权为乙方与银行签订的贷款合同而产生的债权，乙方未按时向银行归还贷款，甲方履行担保责任代为清偿的，乙方应在代偿次日立即向甲方付清代偿款。合同第六条，为确保乙方全面履行本合同项下的对甲方的各项义务，丙方同意为乙方向甲方提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至乙方还清甲方代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保的责任范围包括但不限于：代购垫资款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用。合同第七条，乙方向甲方支付手续费，金额为7337元。该费用乙方授权银行从乙方在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后直接支付给甲方。合同第十条，因乙方逾期导致甲方为乙方代偿或存在合同约定的其他违约行为，导致甲方资金被占用的，乙方应甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按月利率2%计算）；合同第十三条约定，乙方变更联系方式和联系地址的，应及时告知甲方。甲方按本合同记载的营业地址或住所，以信函、电告等方式通知乙方，均视为通知已经送达。各方还就其他内容进行了约定。宁波华安担保有限公司在甲方处签章，蒋光龙在乙方处签名捺印，刘丹丹、秦方阳在丙方（保证人）处签名捺印。2015年12月30日，蒋光龙（乙方）与中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（甲方）签订牡丹卡购车分期付款业务还款合同，约定，乙方向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买汽车（具体品牌型号起亚牌YQZ7161J），车辆总价为壹拾捌万陆仟捌佰元整，乙方已经自行支付首付款伍万陆仟捌佰元整，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为人民币壹拾叁万元整。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户：39011000102********，开户行：宁波华安担保有限公司宁波镇海支行营业部。乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币3615.00元，以后每期偿还的金额为人民币3611.00元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费12129.00元，分36期，首期偿还金额为人民币369.00元，以后每期偿还的金额为人民币336.00元。双方还就其他内容进行了约定。中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行在甲方处签章，蒋光龙在乙方处签名捺印。2016年1月8日，蒋光龙向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具授权委托书，载明，本人因办理信用卡专项分期付款业务，向宁波华安担保有限公司支付综合服务费用人民币柒仟叁佰叁拾柒元整，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费以透支方式扣收后支付给宁波华安担保有限公司。上述透支款办理36期的分期付款业务。蒋光龙在授权人处签名捺印。2016年1月8日，宁波华安担保有限公司向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺函载明，购车人蒋光龙向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生何种情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及所有手续费。2016年1月15日，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行将款项137337.00元划至蒋光龙指定账户。贷款发放后，蒋光龙未按时足额归还银行借款，根据中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行与宁波华安担保有限公司的约定，宁波华安担保有限公司于2017年11月17日替蒋光龙代偿15555.24元、于2018年3月14日替蒋光龙代偿56412.16元。此后，宁波华安担保有限公司要求被告蒋光龙、刘丹丹、秦方阳归还代偿款未果，遂起诉至本院。本院认为，宁波华安担保有限公司与蒋光龙、刘丹丹、秦方阳签订的购车分期付款服务合同，以及蒋光龙同中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行签订的牡丹卡购车分期付款业务还款合同系各方真实意思表示，依法成立，应属有效。按照上述分期付款业务还款合同，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行向蒋光龙发放了贷款，履行了出借义务，则蒋光龙应当按约履行分期还款义务。依据购车分期付款服务合同及担保承诺函，宁波华安担保有限公司就蒋光龙对中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行所负债务承担连带保证责任。因蒋光龙逾期未向贷款银行归还借款，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行从宁波华安担保有限公司账户扣划了应还款项，足以证明宁波华安担保有限公司实际承担了保证责任，则宁波华安担保有限公司有权根据我国担保法的规定向蒋光龙追偿。同时，根据购车分期付款服务合同约定，蒋光龙应当在宁波华安担保有限公司代偿上述款项次日向宁波华安担保有限公司履行清偿义务，逾期清偿导致宁波华安担保有限公司资金被占用的，则应当按照月利率2%支付资金占用费，即逾期利息。现查明，宁波华安担保有限公司于2017年11月17日、2018年3月14日替蒋光龙代偿应还款项，蒋光龙至今未予归还，依约应当自代偿的次日起向宁波华安担保有限公司承担逾期利息。因合同约定按月利率2%的标准计算资金占用费，该利率没有超过法律规定的年利率24%，故本院对月利率2%的利息予以支持。关于刘丹丹、秦方阳的责任。根据购车分期付款服务合同约定，刘丹丹、秦方阳自愿向担保人宁波华安担保有限公司提供反担保责任，担保方式为连带保证，担保范围为代偿款、利息、违约金等。该约定不违反法律规定，现蒋光龙并未向宁波华安担保有限公司履行归还代偿款及利息的义务，故宁波华安担保有限公司有权要求反担保人刘丹丹、秦方阳对蒋光龙所负的前述债务承担连带清偿责任。被告蒋光龙、刘丹丹、秦方阳经本院传票传唤逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告蒋光龙在本判决生效之日起十日内偿还原告宁波华安担保有限公司代偿款71967.4元，并支付资金占用利息(均按月利率2%计算，以15555.24元为基数，自2017年11月18日起至被告实际付清之日止;以56412.16元为基数，自2018年3月15日起至被告实际付清之日止)；二、被告刘丹丹、秦方阳对被告蒋光龙的上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告宁波华安担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1600元，由被告蒋光龙负担，被告刘丹丹、被告秦方阳负担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  徐 真人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一九年八月十五日法官 助理  李玉男书记 员代  亚 君