广东省佛山市三水区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0607民初3063号原告：佛山市三水区农村信用合作联社，住所地：广东省佛山市三水区西南街道广海大道中**，统一社会信用代码：91440607796257214H。负责人：郎百畅。委托诉讼代理人：苏念升，该社职员。委托诉讼代理人：曾智宁，该社职员。被告：黄卫流，男，1976年12月2日出生，汉族，住广东省广州市从化区，原告佛山市三水区农村信用合作联社（以下简称“三水信用社”）与被告黄卫流金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月6日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案开庭时，原告三水信用社的委托诉讼代理人苏念升到庭参加诉讼，被告黄卫流经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告三水信用社向本院提出诉讼请求：1.解除合同编号为10020189920264647号的《借款合同》（合同标的400000元）；2.被告偿还借款本金400000元及利息8228.65元（利息暂计至2019年5月20日），并支付该借款自2019年5月21日起至实际清偿之日止按逾期年利率9.135%计算利息及逾期未偿还利息产生的复利，本息合计408228.65元；3.原告对被告名下位于佛山市高明区荷城街道文昌路广益巷4号1梯901房及5号杂物房的房屋（构筑物）所有权及国有建设用地使用权的折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告黄卫流以自有资金不足向原告申请借款，双方于2018年12月17日签订了编号为信借合字第10020189920264647的《借款合同》。合同约定：被告黄卫流（甲方）向原告（乙方）借款人民币400000元；借款期限为2018年12月17日至2019年12月16日，根据合同约定所确定现时借款年利率为6.09%。另根据借款合同第二条约定，被告不按期偿还借款本金的逾期利率为合同约定的借款利率6.09%的基础上加收50%，即9.135%。被告于2018年12月17日与原告签订了信保合字第10120189920264805号《最高额抵押担保合同》，双方约定以佛山市高明区荷城街道文昌路广益巷4号1梯901房及5号杂物房的房屋（构筑物）所有权及国有建设用地使用权对上述借款提供抵押担保。该笔贷款虽未到期，但被告没有如期归还贷款，被告的上述行为已对原告债权构成损害。为维护原告合法权益，特诉至法院，望判如所请。被告黄卫流在诉讼中未提交答辩意见亦未提供证据。本案原告三水信用社围绕诉讼请求依法提交了黄卫流拖欠本息明细、黄卫流身份证、借款借据、借款合同、不动产登记证明、不动产权证书、最高额抵押担保合同等证据，相关证据来源、形式合法，且结合原告陈述可形成较为可信的证据链，本院对原告提交的证据均予以确认采信并在卷佐证。被告黄卫流经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证权利。综合本院采信的证据及当事人的陈述，本院对原告诉请的事实予以确认。另查明，《借款合同》合同约定：被告向原告借款人民币400000元用于经营流动资金；借款人到期一次性还借款本金；结息方式为按月结息，即原告于每月21日直接在被告方账户中扣收利息。《借款合同》第二条第五款第四项约定：“……2、甲方不按期（包括按乙方宣布的提前到期日、分期还款逾期）偿还借款本金的，乙方有权自逾期之日起对其未偿还本金按日在本合同执行利率基础上加收50%计收罚息，直至借款本息清偿完毕为止。3、甲方未按时偿付的借款利息，乙方有权按人民银行规定对所欠全部利息（包括正常利息、逾期罚息、复利）计收复利。复利的计算公式为：截止至上一个结息日拖欠的全部利息余额×罚息年利率/360×计息天数。……”第十二条约定：“一、发生下列事项之一时，即构成甲方在本合同项下的违约：……（二）甲方未按照约定偿还本合同项下借款本金、利息或支付其他应付款项。……”，第十三条约定：“一、甲方出现本合同第十二条第一款规定的任一违约事项，乙方有权根据甲方的违约情节分别或同时采取下列一项或多项措施：…（三）宣布本合同项下借款和乙方与甲方之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，提前收回贷款本息；（四）要求甲方立即归还本合同项下借款，逾期归还的则按本合同第二条第五款第四项的约定计收罚息。（五）行驶担保权利或要求甲方对本合同项下所有债务提供符合乙方要求的新的担保。《最高额抵押担保合同》中约定，被告黄卫流提供抵押担保的范围为：被告黄卫流在2018年12月17日至2024年12月16日期间与原告方签订的主合同项下的全部债务，被担保的最高债权数额为人民币1250700元，每份主合同项下被告应承担的全部债务，包括:全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、手续费、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权及抵押权而发生的诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费和其他相关的费用。佛山市高明区荷城街道文昌路广益巷4号1梯901房及5号杂物房不动产权人为被告黄卫流，不动产权证号为粤（2018）佛高不动产权第0026315号。根据双方《最高额抵押担保合同》的约定，原告与被告黄卫流已就上述不动产办理证号为粤（2018）佛高不动产证明第0039231号《不动产登记证明》。上述合同签订后，原告依约向被告黄卫流支付了借款400000元。被告黄卫流从2019年1月21日开始逾期支付利息。另查明，本院于2019年7月12日向被告黄卫流送达应诉材料。本院认为，原告三水信用社与被告黄卫流签订的《借款合同》是双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效。原告已依约发放贷款，履行了作为贷款人的主要义务，但被告黄卫流作为借款人未按期支付借款利息，其行为已经构成违约，原告有权依约宣布借款提前到期，并提前收回借款本息。因原告未举证证明其在起诉前已履行过通知义务，故本院依法向被告黄卫流送达应诉材料之日即2019年7月12日，视为原告向被告黄卫流主张借款提前到期及提前收回借款本息的权利。据此，原告诉请解除其与被告黄卫流签订的《借款合同》理据充分，应于支持。由于存在前述违约行为，被告黄卫流除应向原告清偿尚欠的借款本金400000元外，还应按照合同约定支付2019年5月21日至2019年7月12日期间尚欠的借款利息，以及以尚欠借款400000元为本金，从2019年7月13日起至该本金实际清偿之日止，按年利率9.135%计算的罚息。关于复利。本院确认截止到2019年5月20日原告对被告黄卫流拖欠复利的请求予以支持，但原告主张此后仍继续计收复利，本院经审查后认为，原告主张按照罚息利率计收罚息已足以清偿原告的损失，故对其继续计收复利至全部款项清偿完毕之日的主张，本院不再支持。被告黄卫流以其位于佛山市高明区荷城街道文昌路广益巷4号1梯901房及5号杂物房的不动产[不动产权证号：粤（2018）佛高不动产权第0026315号]为涉案债务提供抵押，并办理抵押登记，抵押权证号为粤（2018）佛高不动产证明第0039231号。原告主张就上述抵押物在拍卖、变卖的价款范围内享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告黄卫流经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第九十六条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第四十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、确认原告佛山市三水区农村信用合作联社与被告黄卫流签订的编号为信借合字第10020189920264647号的《借款合同》于2019年7月12日解除；二、被告黄卫流应于本判决生效之日起十日内向原告佛山市三水区农村信用合作联社清偿借款本金400000元及利息（①其中计至2019年5月20日的利息8120.01元、罚息107.82元、复利0.82元，合计8228.65元；②从2019年5月21日起至实际清偿欠款日止，黄卫流应以400000元为本金，按年利率9.135%向原告计付罚息）；三、原告佛山市三水区农村信用合作联社对被告黄卫流提供的位于佛山市高明区荷城街道文昌路广益巷4号1梯901房及5号杂物房的不动产[不动产权证号为粤（2018）佛高不动产权第0026315号、抵押权证号为粤（2018）佛高不动产证明第0039231号]的折价或者拍卖、变卖所得价款，在上述第二项判项所确定的债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告佛山市三水区农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3712元、财产保全费2562元，合计6274元（原告已预交），由被告黄卫流负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  卢秀丽二〇一九年八月十二日书记员  曾健强