甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2018）甘0102民初9650号原告：中国建设银行股份有限公司甘肃省分行，住所地兰州市城关区广武门街道秦安路**。法定代表人：方华平，该分行行长。委托诉讼代理人王方，甘肃佳运律师事务所律师。委托诉讼代理人郝林洁，甘肃佳运律师事务所律师。被告纵华阳，男，汉族，1971年11月18日出生，住安徽省宿州市砀山县。原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行（以下简称“建行省分行”）与被告纵华阳金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行省分行的委托诉讼代理人郝林洁到庭参加了诉讼。被告纵华阳经本院公告送达开庭传票,无正当理由，未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。建行省分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告纵华阳偿还原告借款本金986640.91元及截止2018年5月8日的利息17838.40元、罚息393.25元，合计1004872.56元，并按照借款合同的约定继续支付至全部款项付清之日的利息、罚息，利随本清；2.判令被告纵华阳承担原告为实现债权而支出的律师代理费24117元；3.判令原告对被告纵华阳的抵押财产（兰房权证（城关区）字第**房屋所有权证登记的房屋）享有优先受偿权，就拍卖、变卖等方式处置抵押财产所得的价款优先受偿；4.本案案件受理费、保全费等诉讼费用均由被告承担。事实及理由：原告与被告纵华阳于2014年10月29日签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定由原告向被告发放贷款115万元，被告用于购置房产。借款期限为180个月，自2014年10月29日起至2029年10月29日止。合同项下的利率为年利率，执行浮动利率，即在基准利率水平6.55%的基础上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。被告采用等额本息还款方法，在合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币10681.89元。同时合同约定,被告违约的，原告享有收取罚息，宣布贷款立即到期，要求被告立即清偿借款本息及相关费用，解除借贷关系，行使担保权利，处分抵押财产和赔偿损失等违约救济权利。另外，合同约定发生合同争议且协商不成时，应向原告住所地人民法院起诉。合同还对罚息利率、利率的调整、还款日、违约责任等事项作出了约定。为担保上述债务的履行，被告纵华阳将其位于兰州市城关区的房屋（房屋所有权证号：兰房权证（城关区）字第**）抵押给了原告，并办理了抵押登记，作为履行上述债务的担保。上述抵押担保范围包括但不限于借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。合同签订后，原告依约向被告发放了全部贷款，但被告未按照合同约定按时足额向原告偿还借款本息。被告的行为已构成违约，且已给原告造成了巨大的经济损失。故原告诉至法院，望判如所请。被告纵华阳未到庭参加诉讼，亦未提交答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据出示。针对原告提供的《中国建设银行个人住房贷款申请人面谈记录表》、《房屋居间买卖协议》、《婚姻声明》、《无婚姻登记记录证明》、《证明》、《银行卡客户交易查询/打印表》、《个人住房（商业用房）借款合同》、《中国建设银行个人再交易住房贷款售房人面谈记录表》、《中国建设银行个人贷款开立贷款账户通知书》、《个人贷款支付凭证》、《房屋他项权证》、《兰州个人贷款经营中心业务联系单》、《中国建设银行个人贷款对账单》、《诉讼案件授权委托书》、《委托代理协议》、甘肃省增值税专用发票、甘肃佳运律师事务所律师代理费明细表、中国工商银行股份有限公司兰州临夏路支行业务回单，经本院审查认定上述证据真实、来源合法、与本案存在关联性，本院予以确认。根据当事人陈述和经审查认定的证据，本院认定事实如下：2014年10月29日，被告纵华阳与原告建行省分行签订《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“借款合同”），用于购买兰州市城关区房屋。约定借款人纵华阳向贷款人建行省分行借款1150000元；借款利率为浮动利率，即在基准利率6.55%上浮15%，该利率自起息日至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述幅度，在借款合同约定的每个利率调整日调整一次；借款期限180个月（2014年10月29日—2029年10月29日）；约定还款日为借款期限起始日在每月的对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；还款方法为等额本息还款方法，在借款合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息金额为人民币10681.89元，借款逾期的，罚息利率为在借款利率的水平上浮50%，并约定借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。合同同时约定将贷款直接转入原志道（账号为）的账户内。为保证借款合同的履行，借款合同还约定，被告以其名下位于兰州市城关区房屋【房屋所有权证号：兰房房权证（城关区）字第**】上述借款进行担保，并办理了【兰房他证（城关区）字第1825**】房屋他项权证，担保范围为主债权本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向建行省分行支付的其他费用以及实现债权与担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费等）。上述合同签订后，原告于2014年11月3日，依约向原志道（账号为）的账户内发放了贷款1150000元，被告在个人贷款支付凭证借款人栏处签字确认。贷款发放后，被告仅按约偿还了部分贷款，自2015年4月开始被告未依照合同约定按时偿还每期借款，经原告催收，2018年3月21日起，被告再未履行合同约定的还款义务。截止2018年5月8日，被告纵华阳拖欠借款本金986640.91元，利息17838.4元，罚息393.25元未予偿还。被告未按期偿还借款本息，经原告催要无果，遂酿成纠纷，诉至本院。另查明，原告为此次诉讼支付律师费24117元。本院认为，民事主体从事民事活动，应当遵循诚信原则，秉持诚实，恪守承诺。本案中，原告建行省分行与被告纵华阳于2014年10月29日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系原、被告之间的真实意思表示，且不违反法律规定，本院依法确认为有效。合法有效的合同理应受到法律的保护。原告在借款合同签订后，已按合同约定履行了自己的放款义务，被告在收到贷款后理应按照合同约定积极履行自己的还款义务。但被告至今未按约足额偿还原告贷款，故应对造成本诉之争应承担全部过错责任。同时，原、被告双方在借款合同中约定如借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息及其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿全部借款本息及相关费用，并按约定的逾期罚息利率和结息方式计收罚息和复利，现被告未按约按时偿还每期借款本金及利息，双方约定的贷款提前到期的条件已成就，故原告有权宣布贷款到期,要求立即清偿全部本息及罚息、复利。关于原告要求被告以其所有的已设定抵押的房屋对上述借款本息、罚息和本案诉讼费、保全费、执行费、律师费等各项费用承担抵押担保责任。原、被告已于2014年10月25日办理了【兰房他证（城关区）字第××号】房屋他项权证，设立原告为涉案房屋的权利人。因双方在借款合同第十三条第八项中约定抵押权的实现即借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），贷款人有权行使抵押权利，贷款人处分抵押财产所得价款，在支付变卖或拍卖过程中的费用后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余款项退还抵押人，被告逾期未偿还上述款项时，原告有权将被告抵押于原告处的房屋进行拍卖、变卖，并享有优先受偿权。故原告对被告纵华阳所抵押的位于兰州市城关区【兰房权房权证（城关区）字第**】屋，经变卖、拍卖所得价款在抵押财产范围内享有优先受偿权。关于原告诉请被告承担律师费，因被告违约产生本案纠纷，且依据双方在借款合同中的约定，原告因此交纳的律师委托代理费理应由被告承担。综上所述，原告建行省分行要求被告纵华阳立即偿还借款本金、利息、罚息及支付律师费的诉请，于法有据，本院予以支持。原告建行省分行要求对被告纵华阳所抵押的房产经变卖、拍卖并享有优先受偿权的诉请，不违反法律规定。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告纵华阳在于本判决生效后十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行借款本金986640.91元，支付利息17838.40元，罚息393.25元（上述利息、罚息计算至2018年5月8日），此后利随本清；二、原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行对被告纵华阳所抵押的位于兰州市城关区【房屋所有权证号为兰房权证房权证（城关区）字第**】，经变卖、拍卖所得价款在抵押财产范围内享有优先受偿权；三、被告纵华阳于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司甘肃省分行支付律师费24117元。在本判决生效后，如未按判决书指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费14060元，由被告纵华阳负担（于本判决生效后十日内直接支付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。审 判 长  郝辰光审 判 员  王雅茹人民陪审员  赵小玲二〇一九年八月三十日书 记 员  陶 侃