四川省绵阳市涪城区人民法院 民 事 判 决 书 (2018)川0703民初3220号 原告：中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行，统一社会信用代码915107039054545094，营业场所：绵阳市红星街30号。 主要负责人：廖昌弟，该支行行长。 委托诉讼代理人：李文龙，男，该行员工。 委托诉讼代理人：蒲臻，男，该行员工。 被告：赵瑜珈，女，1987年4月15日，汉族，住四川省盐亭县。 被告：绵阳众益达汽车销售服务有限公司，注册号510706000027855，住所地：绵阳高新区绵兴西路35号。 法定代表人：刘磊，该公司总经理。 原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行与被告赵瑜珈、绵阳众益达汽车销售服务有限公司（以下简称众益达公司）信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行的委托诉讼代理人李文龙到庭参加诉讼。被告赵瑜珈、众益达公司经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行向本院提出诉讼请求：1.判令持卡人赵瑜珈和担保人众益达公司共同偿还牡丹信用卡透支本金35462.94元及截止2019年7月29日的利息29531.46元、滞纳金19009.45元，以及至清偿前述债务时新产生的利息及滞纳金，并承担本案诉讼费；2.判令若持卡人赵瑜珈未按期清偿前述债务，我行有权对抵押车辆行使担保物权，以车辆变价款清偿前述债务，不足部分由担保人履行保证担保责任，代为偿还。 赵瑜珈未作答辩。 众益达公司未作答辩。 本院经审理认定，2012年6月26日，赵瑜珈与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：赵瑜珈在原告处申办购车专项分期付款业务用以透支15万元在众益达公司处购买汽车；还款方式为按月分期等额方式还款；分期36期，每期偿还金额4167元；手续费19245元；未按时足额还款原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领卡合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。《信用卡收费标准》约定：“滞纳金：2.牡丹人民币贷记卡按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，最高500元。”《牡丹信用卡领用合约（个人）》第三条：“3.牡丹贷记卡条款（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还全部应付款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（500元为限）……”。 后赵瑜珈与原告签订《抵押合同》，约定将登记在赵瑜珈名下车牌号为川Ｂ×××××号荣威牌小型轿车抵押给原告，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2013年7月30日，原告与赵瑜珈就上述车辆在车管所办理了抵押登记手续。 同日，原告与赵瑜珈的谈话笔录中约定，借款手续费费率为12.83%，按照日利率万分之五计收透支利息直至全部结清。 此后，原告向赵瑜珈发放了卡号为6222…6192，额度为15万元的信用卡，赵瑜珈用此款支付了案涉汽车按揭款。 2012年7月5日，赵瑜珈支付了手续费19245元。 赵瑜珈从2014年10月27日开始逾期。截止分期还款届满的2015年6月5日，尚欠分期款本金36525.19元、透支利息2033.47元。另，原告提供的赵瑜珈欠款明细表中，从2014年12月14日开始每月按下欠金额5%(以500元为限)的标准计算滞纳金，并将透支利息、滞纳金滚动的计算透支利息。 2018年8月28日，赵瑜珈分两笔向原告偿还1061.78元。2019年1月18日，赵瑜珈向原告偿还0.47元。从原告主张的截止2019年7月29日下欠透支本金35462.94元，应是上述三笔偿还款项共计1062.25元视为偿还的本金。 庭审中，原告未提供众益达公司为赵瑜珈的信用卡分期付款款项承担担保责任的相关证据。 另，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）规定，2017年1月1日以后，取消信用卡滞纳金，违约金不得计收利息。 本院认为，原告与赵瑜珈建立信用卡合同关系，合法有效。赵瑜珈取得原告签发的信用卡后进行透支消费，未按约定偿还透支款，其行为属违约行为，应承担相应的民事责任，故原告主张赵瑜珈给付信用卡透支本金35462.94元，及截止2015年6月5日的透支利息2033.47元的请求成立，本院予以支持。以及原告主张赵瑜珈自2015年6月5日起至2018年8月28日止以本金36525.19元为基数，自2018年8月29日起至2019年1月18日止以本金35463.41元为基数，自2019年1月19日起以35462.94元为基数，按每日万分之五的利率标准计算透支利息的请求成立，本院予以支持。 关于原告主张的滞纳金（含滚动性复利）问题。《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领卡合约（个人卡）》、《信用卡收费标准》中约定了信用卡申领人承担多种违约金的责任形式，而本案赵瑜珈逾期还款的违约行为，给原告造成的损失主要为资金占用损失，原告已经按照日利率万分之五主张了利息，其主张的利息足以弥补因赵瑜珈违约而产生的损失。另外，按照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，违约金不得计收利息。故根据公平原则以及结合赵瑜珈的违约行为，本院对原告主张的滞纳金（含滚动性复利）不予支持。 原告与赵瑜珈签订的《抵押合同》合法有效，且办理了抵押登记，故原告主张要求对登记在赵瑜珈名下车牌号为川Ｂ×××××号荣威牌小型轿车拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权的请求成立，本院予以支持。 关于原告主张众益达公司承担保证担保责任的问题。因原告未提供相应证据证明众益达公司为案涉债务提供了担保，应承担举证不能的不利后果，故对其该项诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告赵瑜珈在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行支付本金35462.94元及截止2015年6月5日的透支利息2033.47元； 二、被告赵瑜珈在本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行支付透支利息，计算方法为：其中以本金36525.19元为基数，自2015年6月5日起至2018年8月28日止，按每日万分之五的利率标准计算透支利息；其中以本金35463.41元为基数，自2018年8月29日起至2019年1月18日止，按每日万分之五的利率标准计算透支利息；其中以35462.94元为基数，自2019年1月19日起至本判决确定的本金给付之日止，按每日万分之五的利率标准计算透支利息；若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述透支利息计算至本金付清之日止； 三、如被告赵瑜珈不能偿还上述信用卡透支本金、透支利息，原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行对被告赵瑜珈提供的抵押物：车牌号为川Ｂ×××××号的荣威牌小型轿车折价或者拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1914元，由原告中国工商银行股份有限公司绵阳涪城支行负担414元，被告赵瑜珈负担1500元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省绵阳市中级人民法院。 审 判 长  陈子良 人民陪审员  王汝萍 人民陪审员  赵菊芬 二〇一九年八月二日 书 记 员  朱玲玲