四川省成都市锦江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0104民初4725号 原告：中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行，住所地成都市锦江区盐市口大业路**。 负责人：龚萍，行长。 委托诉讼代理人：宋仕杰，四川明炬律师事务所律师。 被告：周大伟，男，1982年12月20日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：岳小兰，女，1986年9月16日出生，汉族，住四川省长宁县。 被告：成都久富商务服务有限公司，，住所地成都市青羊区青龙街****3单位**** 法定代表人：严修稷。 原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行（简称农行蜀都支行）与被告周大伟、岳小兰、成都久富商务服务有限公司（简称久富服务公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月8日公开开庭进行了审理。原告农行蜀都支行的委托诉讼代理人宋仕杰到庭参加诉讼，被告周大伟、岳小兰、久富服务公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告农行蜀都支行向本院提出诉讼请求：1、判令周大伟清偿剩余透支本金25641.13元、分期手续费2108.54元、利息2381.76元、滞纳金1353.07元（利息、滞纳金计算截至2018年10月10日，实际数额计算至全部款项结清之日）；2、判令周大伟承担本案诉讼费、保全费、律师费、公告费及其他原告实现债权的相关费用（庭审明确为诉讼费）;3、判令农行蜀都支行有权对抵押物（车辆牌号川Ｑ×××××）依法处置后的价款优先受偿，优先受偿范围为合同项下本金、利息、分期手续费、滞纳金、超限费、损害赔偿金，依合同约定代交保险费，按民事诉讼法有关规定确认由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用；4、判令岳小兰对周大伟的上述债务承担共同还款责任；5、判令久富服务公司对周大伟的上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：周大伟因购买汽车向农行蜀都支行申请借款，双方于2016年6月15日签订了金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同（简称分期担保借款合同），约定了透支金额、分期手续费、还款方式、还款期限等，同时约定以周大伟购买的车辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。岳小兰与周大伟为夫妻关系，出具了共同还款承诺书，为上述债务承担共同还款责任。原成都久富融资担保有限公司（简称久富担保公司）出具书面承诺函，为上述债务承担连带保证责任。2015年7月20日，周大伟透支了约定款项用于购车。周大伟于2018年2月开始逾期还款，之后一直处于违约逾期状态，岳小兰、久富担保公司也未履行还款义务。根据分期担保借款合同约定，农行蜀都支行有权实现全部债权。 被告周大伟、岳小兰、久富服务公司未作答辩，也未提交证据材料。 本院经审理认定事实如下：2015年6月10日，周大伟向农行蜀都支行申请农业银行金穗贷记卡，填写相应申请表。在金穗贷记卡申请表中的金穗贷记卡领用合约(个人卡)关于利息和费用条款载明，对当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易，乙方（即金穗贷记卡申请人）在到期还款日前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息，未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还未偿还部分支付滞纳金；甲方（即发卡人）以日利率万分之五计息，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行。在金穗贷记卡申请表中的“收费标准”载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。周大伟在金穗贷记卡申请表中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同(协议)的各项规则”。同日，周大伟、岳小兰向农行蜀都支行申请金穗贷记卡专项商户分期业务，用于购买车辆。 2015年6月10日，岳小兰向农行蜀都支行出具共同债务人承诺书，自愿作为共同债务人，为周大伟申请的金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款承担连带清偿责任，有义务共同归还该借款本息及因发放和催收借款本息而发生的一切费用。同日，久富担保公司向农行蜀都支行出具担保承诺函，承诺对周大伟申请金穗贷记卡专项商户分期业务，使用金穗贷记卡产生的透支借款及消费信用额度，承担连带保证担保责任，直至结清透支借款。 2015年6月15日，周大伟、岳小兰与农行蜀都支行签订分期担保借款合同，约定：周大伟向农行蜀都支行透支借款132000元用于向成都博全汽车销售有限公司购买起亚牌汽车，分期偿还，分期手续费费率为11.5%，金额为15180元，分期手续费偿还方式为分期偿还，分期期数36期；持卡人同意以本合同所购商品提供担保，担保范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、银行依本合同约定代交保险费、按民事诉讼法有关规定确定由持卡人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费等银行实现债权和担保权的一切费用；本合同项下借款同时存在物的担保（含持卡人或第三人提供）和保证担保的，银行可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项即构成违约，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度，若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权和一切费用。周大伟在合同持卡人及抵押人处签字，岳小兰在合同抵押人处签字。 2015年6月15日，农行蜀都支行（甲方、贷款人）与周大伟（乙方、借款人）、久富担保公司（丙方、担保人）签订信用卡购车分期付款补充协议，约定丙方同意为乙方提供连带保证责任担保，保证期间自甲方发放信用卡分期资金之日起至分期期限到期后两年止，担保范围包括借款合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金及实现债权有关费用。 合同签订后，农行蜀都支行于2015年7月20日将贷款132000元发放给指定商户。周大伟将购买的车牌号为川Ｑ×××××号起亚牌汽车进行抵押登记，抵押权人为农行蜀都支行。合同履行过程中，周大伟、岳小兰未按照合同约定全面履行还款义务。根据农行蜀都支行提交的周大伟账户详细信息，截至2018年10月10日，周大伟、岳小兰尚欠农行蜀都支行贷款本金25641.13元、分期手续费2108.54元、利息2381.76元、滞纳金1353.07元。 另查明，久富担保公司于2018年10月24日变更登记为久富服务公司。 以上事实有原告农行蜀都支行提交的涉案当事人身份信息材料、结婚证、金穗贷记卡申请表、金穗贷记卡领用合约（个人卡）、金穗信用卡章程、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、分期担保借款合同、共同债务人承诺书、担保承诺函、信用卡购车分期付款补充协议、贷记卡专项分期交易客户回执、车辆情况查询回执单、账户详细信息、交易流水及当事人的陈述在案佐证。 本院认为，周大伟在农行蜀都支行办理购车专项分期付款业务，透支借款，分期偿还，各方签订的分期担保借款合同，系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应按约定全面履行各自的义务。岳小兰出具共同债务人承诺书，应对周大伟合同项下债务承担共同还款责任。合同签订后，农行蜀都支行按约提供透支借款，履行了合同义务。但周大伟、岳小兰未按约归还，根据合同约定，其行为已构成违约，应当承担违约责任。按照分期担保借款合同的约定，农行蜀都支行有权要求周大伟、岳小兰偿还借款本金、利息及分期手续费，故农行蜀都支行要求周大伟、岳小兰偿还截至2018年10月10日剩余透支本金25641.13元、分期手续费2108.54元、利息2381.76元，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以未偿还本金为基数，按合同约定的每日万分之五的利率标准计算。关于滞纳金，周大伟、岳小兰逾期还款的违约行为，给农行蜀都支行产生的损失主要为资金占用损失，金穗贷记卡领用合约中约定日利率万分之五的利息足以弥补因周大伟、岳小兰违约而产生的损失，且《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定“从2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金”，故对农行蜀都支行主张的滞纳金，本院不予支持。 农行蜀都支行与周大伟、岳小兰签订的分期担保借款合同约定周大伟以其所购车辆作为借款的抵押担保，合同签订后，双方办理了抵押物他项权登记，农行蜀都支行作为抵押权人，对周大伟名下川Ｑ×××××号车辆的折价或拍卖、变卖价款享有优先受偿权。 农行蜀都支行要求久富服务公司承担连带清偿责任，根据原久富担保公司向农行蜀都支行出具的担保承诺函及信用卡购车分期付款补充协议所约定的担保期限、担保范围、担保方式，久富服务公司应对周大伟、岳小兰的债务承担保证责任。农行蜀都支行就上述担保借款合同所形成的全部债权，同时存在物的担保和保证担保，且该担保物由债务人自己提供，久富服务公司作为保证人应对物的担保以外的债权承担保证责任。若农行蜀都支行放弃物的担保，久富服务公司在农行蜀都支行放弃权利的范围内免除保证责任。久富服务公司承担连带保证责任后，有权向周大伟、岳小兰追偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十八条、第三十一条、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，判决如下： 一、被告周大伟、岳小兰于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行偿还截至2018年10月10日借款本金25641.13元、分期手续费2108.54元、利息2381.76元（2018年10月11日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按每日万分之五的利率标准计算）； 二、原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行对被告周大伟所有的川Ｑ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得价款在被告周大伟、岳小兰上述第一项债务范围内享有优先受偿权； 三、被告成都久富商务服务有限公司对被告周大伟、岳小兰的上述债务向原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行承担连带清偿责任，其承担保证责任范围为原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行就上述第二项财产优先受偿以外的债权；被告成都久富商务服务有限公司承担连带清偿责任后，有权向被告周大伟、岳小兰追偿； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司成都蜀都支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费587元，由被告周大伟、岳小兰、成都久富商务服务有限公司承担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  马 琳 人民陪审员  徐立琼 人民陪审员  杨方隆 二〇一九年八月十九日 书 记 员  叶毅成