广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤1202民初1370号原告：广发银行股份有限公司肇庆分行，住肇庆市天宁北路**之一，统一社会信用代码91441200195270253P。负责人：陈里东，该分行行长。委托诉讼代理人：黄杰明，广东赛力律师事务所律师。委托诉讼代理人：麦嘉文，广东赛力律师事务所律师。被告：宋嘉敏，女，1987年6月28日出生，汉族，身份证登记住址广东省高要市。被告：梁国儒，男，1977年8月22日出生，汉族，身份证登记住址广东省罗定市。原告广发银行股份有限公司肇庆分行诉被告宋嘉敏、梁国儒金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2019年8月22日公开开庭进行了审理。原告的诉讼委托代理人黄杰明到庭参加了诉讼，被告宋嘉敏、梁国儒经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令立即解除原告与两被告之间签订的编号为1307250001号的《个人信用贷款申请表（生意红）》；2、被告宋嘉敏立即向原告归还贷款本金余额人民币85659.68元、逾期利息4679.55元、逾期罚息1380.41元、复利210.47元，合计91930.11元（利息、罚息、复利暂计至2019年1月31日，按《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》和《个人信用贷款核准通知书》的约定计算至还清所有欠款时止）；3、判令被告梁国儒对被告宋嘉敏上述债务承担连带清偿责任；4、判令两被告承担本案的案件受理费和财产保全费。事实和理由：原告与被告宋嘉敏于2013年7月11日签订了编号为1307250001号的《个人信用贷款申请表（生意红）》，2013年7月11日，签订了《个人信用贷款核准通知书》（上述《个人信用贷款申请表（生意红）》与《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容），约定由原告向被告宋嘉敏提供贷款20万元用于生产经营，额度期限为60个月，月利率1.5%，每月等额本息还款。合同签订后，原告依约定发放了贷款，但被告却没有按合同的约定按时履行还款义务。截止至2019年1月31日，被告宋嘉敏应偿还本金余额人民币85659.68元、逾期利息4679.55元、复利210.47元，合计91930.11元。经原告多次催告，被告宋嘉敏均借故推托，未予归还。根据《生意人卡（生意红）申请表》第29条的规定：借款人未按本条款约定归还贷款本息或支付相关费用的属于违约情形；同时第30条约定，如上述违约情形的，原告有权宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人（被告宋嘉敏）立即归还借款本息及相关费用。现原告已要求被告宋嘉敏提前偿还全部欠款，但截至起诉之日，被告仍未完全归还上述欠款。原告认为，原告与被告宋嘉敏已构成借贷合同关系，双方签订的上述文件及条款是其真实意思表示，合同已依法成立并生效，合同的履行应受法律的保护，双方当事人应严格按照合同的规定履行约定之义务。而被告宋嘉敏拖欠贷款的行为已构成违约，严重损害了原告的合法权益。另，因被告宋嘉敏在借款时存在婚姻关系且该借款用于生产经营，被告梁国儒作为被告宋嘉敏的配偶，应对上述欠款及相关费用承担共同清偿责任。综上，原告特依法提起诉讼，恳请人民法院依前述请求判决之。被告宋嘉敏、梁国儒经本院传票传唤没有出庭应诉，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋嘉敏、梁国儒原为夫妻关系，双方于2011年3月9日登记结婚。2013年7月11日，被告宋嘉敏向原告广发银行股份有限公司肇庆分行提交《个人信用贷款申请表（生意红）》，被告梁国儒在该申请表签名予以确认。经审查，原告同意被告宋嘉敏上述申请，双方签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，其中约定，被告宋嘉敏的授信额度为20万元，额度为循环额度，有效期限从2013年7月29日起至2018年7月29日止，贷款用途为生意经营，每月等额本息还款，以固定利率1.5%，还款日为每月10日，核准通知书与《个人信用贷款申请表》共同构成个人信用贷款合同的内容。根据《广发银行股份有限公司个人信用贷款条款》，其中约定，本条款项下借款利率按固定利率方式执行，以月利率1.5%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平加收30%；若借款人未按本条款约定归还本息或支付费用，贷款人可宣布本条款项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息或相关费用。此后，原告根据被告宋嘉敏的申请，在约定的额度范围内向被告宋嘉敏发放五笔贷款，贷款情况如下：1、2016年3月1日发放60000元；2、2016年4月25日发放60000元；3、2016年6月27日发放70000元；4、2016年7月15日发放110000元；5、2017年1月17日发放20000元。此后，被告宋嘉敏存在逾期还本付息的行为，经原告多次催收，被告仍未依约偿还本金利息。截至2019年1月31日，被告宋嘉敏尚欠贷款本金85659.68元、逾期利息4679.55元、罚息1380.41元、复利210.47元。原告催收未果，遂向本院提起诉讼。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。被告宋嘉敏、梁国儒经本院传票传唤，既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法进行缺席判决。原告与被告宋嘉敏、梁国儒签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》共同构成了双方之间金融借款合同，上述合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，系合法有效的合同,双方均应依照合同的约定履行义务。对于原告请求解除合同的问题。根据《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定，若借款人出现违约情形，原告有权解除与被告的借款关系。在借款合同履行期间，被告存在迟延还款的行为，显属违约，原告有权依照约定解除《个人信用贷款申请表（生意红）》，故原告请求解除原告与两被告之间于2013年7月11日签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》，合理合法，本院予以支持。对于原告要求被告宋嘉敏清偿借款本金的诉讼请求。签订合同后，原告已依约向被告宋嘉敏履行了发放贷款的义务，但被告宋嘉敏未依约还本付息，显属违约。根据《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定，原告要求被告宋嘉敏偿还借款本金的请求，符合合同约定，本院予以支持。截至2019年1月31日，在扣除已经偿还的部分贷款本金后，被告宋嘉敏还应向原告偿还贷款本金85659.68元。对于原告要求被告宋嘉敏支付利息、复利、罚息的诉讼请求。由于被告宋嘉敏存在迟延还本付息的行为，显属违约，根据《个人信用贷款申请表（生意红）》的约定，被告宋嘉敏应向原告支付相应的利息、复利、罚息（截至2019年1月31日，被告宋嘉敏尚欠利息4679.55元、罚息1380.41元、复利210.47元）。故对于原告该项请求，合理合法，本院予以支持。对于被告梁国儒的责任问题。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理……”的规定，婚姻关系存续期间的夫妻共同债务，夫妻双方应当承担共同清偿责任。本案中在婚姻关系存续期间，被告宋嘉敏在约定的额度范围内向原告申请贷款，该贷款债务属于夫妻共同债务，被告梁国儒应承担连带清偿责任，故对于原告该项诉讼请求，合理合法，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司肇庆分行与被告宋嘉敏、梁国儒于2013年7月11日签订的《个人信用贷款申请表（生意红）》；二、告宋嘉敏应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告广发银行股份有限公司肇庆分行清偿贷款本金85659.68元及利息4679.55元、罚息1380.41元、复利210.47元[上述利息、罚息、复利已计至2019年1月31日；之后的利息、罚息、复利依照《个人信用贷款申请表（生意红）》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》定的标准计付至债务清偿完毕之日止]。三、被告梁国儒对上述第二项确定的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4300元（原告已预交），由被告宋嘉敏、梁国儒负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  林 达审 判 员  林嘉慧人民陪审员  简嘉颢二〇一九年八月三十日书 记 员  林舒婷