四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1102民初3134号 原告：乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司，住所地，四川省乐山市市中区白燕路北段140号，统一社会信用代码：91511100567605393J。 法定代表人：刘凡，行长。 委托诉讼代理人：毕佳，四川创实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：罗瑞，四川创实律师事务所律师。 被告：胡莉霞，女，1966年1月14日出生，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：张朝阳，男，1967年1月8日出生，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：张昆中，男，1945年4月3日出生，汉族，居民，住四川省犍为县。 被告：刘双涛，女，1947年2月18日出生，汉族，居民，住四川省犍为县。 原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司与被告胡莉霞、张朝阳、张昆中、刘双涛金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月27日立案后，适用普通程序，于2019年8月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人毕佳到庭参加诉讼。被告张昆中、刘双涛到庭参加诉讼。被告胡莉霞、张朝阳经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告胡莉霞、张朝阳归还贷款本金700000元及利息、罚息、复利（截止2018年11月12日，尚欠利息65897.45元，罚息202160元，复利2329.06元。从2018年11月13日起，罚息以本金700000元为基数，按月利率12‰计算至本金付清为止；复利以利息65897.45元为基数，按月利率12‰计算至利息付清为止）；2.判令被告胡莉霞、张朝阳承担原告因主张本案债权而支出的律师代理费9440元；3.判令原告对被告张昆中、刘双涛提供的抵押财产位于犍为县的商业用房（房产证：犍房权证2004字第××号、土地证：犍国用（2009）第（一）号-1990号）享有抵押权，并在上述第1项、第2项债权范围内，对上述商业用房依法变现后所得价款享有优先受偿的权利；4.本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告与被告胡莉霞、张朝阳于2013年12月11日签订了合同编号为“2013年乐村银个借字第02723号”的《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》,合同主要约定:原告借款70万元给被告,借期24个月,自2013年12月11日起至2015年12月11日止,按该合同第8.1.4条约定的方式提款和还款,即该合同约定的借款金额为最高限额,借款余额不得超过借款最高限额,借款期限为最长借款期限,乙方提供的借款甲方可多次偿还和提取;申请支用借款时,被告胡莉霞须与原告另行签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》,并在分合同中对支用借款金额、利率、期限予以约定;对逾期借款按日在约定的利率水平上提高百分之五十计收罚息,并对未支付利息计收复利;原告为实现债权而产生的一切费用均由被告承担。同日,原告与被告张昆中、刘双涛签订了编号为“2013年乐村银个借最高抵字第02723号”的《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》,合同主要约定:被告张昆中、刘双涛以其所有的位于犍为县风石街北段的商业用房为上述借款债务承担抵押担保责任。合同签订后,双方依法办理了抵押登记（房他证:乐房他证乐山市字第××号）。2014年12月2日,原告与被告胡莉霞、张朝阳签订了编号为2013年乐村银个借字第02723-2号的《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》,合同主要约定:借款金额70万元,借款期限为12个月,自2014年12月2日至2015年12月2日止,借款利率按8.400001%计算:对逾期借款按日在约定的利率水平上提高百分之五十计收罚息,并对未支付利息计收复利。原告依约足额向被告胡莉霞、张朝阳发放贷款后,被告未按约及时足额还款,双方于2015年12月2日签订编号为“2015年乐民银展字第00112号”的《贷款展期协议书》,约定展期金额70万元,展期期限自2015年12月2日起至2016年11月20日止,展期内借款年利率为9.6%,自展期之日起按日计息、按月结息。如未能按期归还,按日在约定的利率水平上提高百分之五十计收罚息,并对未支付利息计收复利。贷款展期期限届满后,被告并未归还原告贷款本金及利息。 被告胡莉霞、张朝阳未应诉答辩。 被告张昆中、刘双涛辩称：胡莉霞做生意开办企业，她是我们的媳妇，张朝阳是我们的儿子。我们为了支持他们开办企业，就同意了去银行签字，其他的我们都不知道。在贷款期间，我们还帮胡莉霞和张朝阳还过利息。借款本金700000元的情况清楚。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，但被告胡莉霞、张朝阳未到庭发表质证意见，视为放弃质证的权利。对本案原告提交的营业执照复印件、负责人身份证明、被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件、房产证复印件、土地证复印件、他项权证、照片、电汇凭证及《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》《借款支取凭证》《贷款展期协议书》《房屋权属登记信息查询结果》《委托代理合同》《四川增值税普通发票》等证据，被告张昆中、刘双涛均不持异议，本院均予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月11日，原告作为贷款人（乙方）、被告胡莉霞、张朝阳作为借款人及配偶（甲方）、被告张昆中、刘双涛作为担保人（丙方）签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》（合同编号：2013年乐村银个借字第02723号），合同主要约定：本合同借款金额为借款最高限额，被告向原告借款的余额不得超过本合同约定的借款最高限额；本合同约定的借款期限为最长借款期限；被告每次提款均应与原告签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》和办理借款支取凭证；借款种类为个人经营贷款；借款用途为购买原材料；借款金额为700000元；借款期限为24个月，自2013年12月11日起至2015年12月11日止；月利率按每月借款提款当期基准利率上浮80%（中长期借款利率实行一年一定）；自提款日起按日计息，提款日以借款支取凭证载明的提款日为准；按月付息，到期一次性还本，同时结清剩余利息；结息日为每月20日；被告到期不偿还本合同项下借款本金及支付利息的，原告有权限期清偿，有权对被告在原告及原告所属分支机构开立的所有账户中的资金行使抵销权，同时对逾期借款按日在本合同约定的借款利率水平上提高50%计收被告利息，并对未支付利息计收复利；被告承担因本合同的订立和履行所发生的费用，以及原告为实现本合同项下债权已付和应付的费用，包括但不限于诉讼或仲裁费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费等。借款担保方式为抵押，被告有义务积极协助原告与担保人就本合同之具体担保事项签订编号为2013年乐村银个借最高抵字第02723号的合同。被告胡莉霞、张朝阳在“甲方(借款人及配偶签字)”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处加盖公章，被告张昆中、刘双涛在“丙方（公章）”处签名并捺印。 2013年12月11日，原告（乙方）与被告张昆中、刘双涛（甲方）签订2013年乐村银个借最高抵字第02723号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》约定被告张昆中、刘双涛以房产证号为犍房权证2001字第××号、土地证号为犍国用（2009）第（一）号-1990号的门市为2013年乐村银个借字第02723号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》提供抵押担保；主合同借款人履行债务的期限依主合同及《乐山嘉州民富村镇银行个人借款分合同》分别约定；担保范围包括主合同项下借款本金、利息、复利、罚金、违约金、赔偿金、实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）和所有其他应付的费用；双方签订合同后15日内到当地有关抵押登记机关办理抵押登记手续；主合同履行期届满，借款人或本合同甲方未依约归还借款本金、利息及支付其他费用的，有权处分本合同项下的抵押物；在主合同约定最高借款金额范围内和最长借款期限内，乙方有权不经甲方同意与借款人签订《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》。被告张昆中、刘双涛在“甲方（公章）”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处盖章。同日，被告张昆中、刘双涛出具《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》：为确保2013年12月11日借款人胡莉霞与乐山嘉州民富村镇银行所签订的编号为2013年乐村银个借字第02723号《借款合同》（借款金额人民币700000元）项下借款人义务得到切实履行，本人自愿就该笔借款的偿还提供抵（质）押物，并承担抵（质）押担保责任。担保范围包括该《借款合同》项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金以及债权人实现债券的费用（喊诉讼费、律师费等）和其所有其他应付费用。被告张昆中、刘双涛在该承诺书上签名并捺印。原告取得犍房他证犍为字第××号他项权证，债权数额为700000元。 2013年12月11日，原告（乙方）与被告胡莉霞、张朝阳（甲方）签订2013年乐村银个借字第02723-01号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》约定：借款期限为12个月从2013年12月11日至2014年12月11日，借款月利率为9‰，借款金额为700000元，该合同为2013年乐村银个借字第02723号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》的分合同，该合同未约定内容以《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》约定的内容为准。被告胡莉霞、张朝阳在“甲方（借款人及配偶签字）”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处盖章。原告依约向被告胡莉霞发放贷款，被告胡莉霞期满归还借款本息。 2014年12月2日，原告（乙方）与被告胡莉霞、张朝阳（甲方）签订2013年乐村银个借字第02723-02号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》约定：借款期限为12个月从2014年12月2日至2015年12月2日，借款月利率为8.400001‰，借款金额为700000元，该合同为2013年乐村银个借字第02723号《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》的分合同，该合同未约定内容以《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》约定的内容为准。被告胡莉霞、张朝阳在“甲方（借款人及配偶签字）”处签名并捺印，原告在“乙方（公章）”处盖章。2014年12月8日，原告向被告胡莉霞发放贷款700000元。 2015年12月2日，被告张朝阳、胡莉霞（甲方）、被告张昆中、刘双涛（丙方）及原告三方签订2015年乐民银展字第00112号《贷款展期协议书》约定：本协议为2014年12月2日签订的《个人借款分合同》（合同编码2013年乐村银个借字第02723-02号）（以下简称原合同）对应抵押合同（合同编号：2013年乐村银个借最高抵字第02723号）项下借款延期偿还协议书；展期金额为700000元；原借款期限为2014年12月2日至2015年12月2日，展期期限为2015年12月2日至2016年11月20日；本协议项下借款年利率为9.6%，中期流动资金利率实行一年一定，自展期之日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日；按月付息，展期到期一次性偿还；丙方愿意继续为甲方申请的贷款展期提供责任担保，担保贷款本金为本协议展期金额，担保范围与原合同一致，担保期限为贷款展期到期后两年；本协议与原合同是不可分割的整体，除本协变动的有关条款外，原合同有关条款仍然有效，未尽事宜，由原合同调整和解释。被告胡莉霞、张朝阳、张昆中、刘双涛在该协议书上签名并捺印，原告在该协议上盖章。 截止2018年11月12日，被告胡莉霞、张朝阳尚欠本金700000元、利息65897.45元、罚息202160元。 另查明，原告与四川创实律师事务所签订《委托代理合同》，委托四川创实律师事务所指派律师作为其诉讼代理人，代理本案。此后，原告向四川创实律师事务所实际支付了本案律师代理费9440元。 本院认为，《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》《抵（质）押人及共有人（含配偶）承诺书》《贷款展期协议书》的签订是各方的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，各方均应按照合同约定履行自己的义务。被告胡莉霞、张朝阳在《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同分合同》上以借款人及配偶名义签名，该借款应为二人的共同借款之意，因此二人应共同承担还款责任。现还款期限已届满，被告胡莉霞、张朝阳未按合同约定还本付息，其行为构成违约，依法应承担违约责任。原告按约发放贷款700000元，被告胡莉霞、张朝阳理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息。故原告要求被告胡莉霞、张朝阳归还借款本金700000元并支付2015年12月2日至2016年11月20日的期内利息65897.45元，罚息（从2016年11月21日起以尚欠本金为计算基数按月利率12‰计算至本金付清之日止）的请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于复利的问题。根据本案查明的事实，案涉借款合同仅约定对未支付利息计收复利，并未约定复利的具体利率标准。参照《中国人民银行关于印发〈人民币利率管理规定〉的通知》及《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的相关规定，复利的计算基数应仅为正常利息即合同期内的应付利息，对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。本案借款期限内的复利应按合同约定的借款月利率8‰计算，贷款逾期后的复利按罚息月利率12‰计算，即自2015年12月2日至2016年11月20日止，以每月20日差欠的借款期限内利息为基数，按月利率8‰计算复利。2016年11月21日起至借款期限内利息付清之日止，以65897.45元为基数，按月利率12‰计算复利。 关于律师费的问题。原告要求被告胡莉霞、张朝阳承担其因追索本案债权而实际支出的律师费9440元符合合同约定及法律规定，应予以支持。 根据《乐山嘉州民富村镇银行个人借款最高额抵押合同》约定和犍房他证犍为字第××号他项权证载明的内容，被告张昆中、刘双涛在最高额700000元范围内，用其位于四川省犍为县的房产（房产证：犍房权证2004字第××号、土地证：犍国用（2009）第（一）号-1990号）为《乐山嘉州民富村镇银行个人借款合同》项下的本金、利息、罚息、复利、律师费等提供抵押担保。现被告胡莉霞、张朝阳未能归还原告借款，原告就被告张昆中、刘双涛提供的上述抵押财产在前述贷款本息和律师费（不超过700000元为限）的范围内依法享有优先受偿的权利，在原告实现抵押权后，被告张昆中、刘双涛有权向被告胡莉霞、张朝阳追偿。 综上所述，原告的部分诉讼请求符合双方的约定及法律规定，本院对其符合合同约定及法律规定的部分予以支持，其余部分不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告胡莉霞、张朝阳在本判决生效后五日内偿还原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司借款本金700000元并支付期内利息65897.45元、罚息、复利（罚息：2016年11月21日起至本金付清之日止的罚息以尚欠本金为计算基数按月利率12‰计算；复利：2015年12月2日至2016年11月20日止以每月20日差欠的借款期限内利息为基数按月利率8‰计算复利，2016年11月21日起至借款期限内利息付清之日止以65897.45元为基数按月利率12‰计算复利）； 二、在本判决生效之日起五日内被告胡莉霞、张朝阳向原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司支付律师代理费9440元； 三、原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司就被告张昆中、刘双涛提供的位于四川省犍为县的房产（房产证：犍房权证2004字第××号，土地证：犍国用（2009）第（一）号-1990号）折价或者以拍卖、变卖所得的价款在本判决第一、二判项（最高不超过700000元）的债权范围内享有优先受偿的权利，在原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司实现抵押权后，被告张昆中、刘双涛有权向被告胡莉霞、张朝阳追偿； 四、驳回原告乐山嘉州民富村镇银行有限责任公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费13598元，由被告胡莉霞、张朝阳、张昆中、刘双涛负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审 判 长  赵浏渊 人民陪审员  王万华 人民陪审员  杜智慧 二〇一九年八月七日 书 记 员  李 阔