重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0105民初9464号原告：重庆永辉小额贷款有限公司，住所地重庆市江**盘溪七支路****，统一社会信用代码91500105MA5UJAL59G。法定代理人：吴光旺，董事长。委托诉讼代理人：郭勇，系该公司员工。被告：济南百腾飞商贸有限公司，，住所地山东省济南市历下区工业南路**帝苑东领鉴筑公建楼**统一社会信用代码91370102730642822Y。法定代表人：王健，经理。被告：王健，男，1968年2月16日出生，汉族，住山东省济南市长清区。原告重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称永辉小贷公司）诉被告济南百腾飞商贸有限公司（以下简称百腾飞公司）、王健民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永辉小贷的委托诉讼代理人郭勇到庭参加诉讼，被告百腾飞公司、王健经依法送达开庭传票，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永辉小贷向本院提出诉讼请求：1.百腾飞公司偿还贷款104000元；2.百腾飞公司支付截至2019年6月11日的利息4160元，并支付自2019年6月12日起至借款付清之日止的罚息（以尚欠借款本金104000元为基数，按照年利率24%（贷款年利率16%上浮50%）计算；3.王健对百腾飞公司的前述第一、第二项债务承担连带清偿责任。事实及理由：2019年3月13日，永辉小贷公司与百腾飞公司签订《最高额借款合同》约定，借款金额104000元，期限90天，贷款利率为固定年利率18%。同日，永辉小贷公司与王健签订《最高额保证合同》，王健自愿为百腾飞公司的贷款承担连带保证责任。合同签订后，永辉小贷公司通过第三方支付公司向百腾飞公司发放贷款104000元。合同到期后，百腾飞公司为按期还本付息，王健亦未履行保证责任，永辉小贷公司多次催收未果，故诉至法院。被告百腾飞公司、王健未答辩。原告永辉小贷公司围绕诉讼请求依法提交了文件名为《百腾飞公司最高额借款合同》、《百腾飞公司最高额保证合同》的PDF文件、合同编号为G100D0002019032175的《最高额借款合同》、合同编号为G010PL201900000585的《最高额保证合同》、中金金融认证中心有限公司（以下简称CFCA）出具的《数字签名验证报告》、国内支付业务付款回单、借款借据。经审查，永辉小贷公司提供的前述证据来源合法、形式合法，内容真实，与待证事实具有关联，故本院确认其具有证明力。本院经审理认定：文件名为《佰腾飞公司最高额借款合同》的PDF格式文件，使用AdobeAcrobatReaderDC程序打开该文件，显示为合同编号为G100D0002019032175的《最高额借款合同》，借款人处为百腾飞公司的电子签章、贷款人处为永辉小贷公司的电子签章，验证签名状态，提示“自应用本签名以来，文档未被修改”，数字证书签发者为CFCA。《最高额借款合同》的主要内容为，借款人百腾飞公司，住所济南市历下区，经办人王健，借款总额度金额为31200元，授信期限自2019年3月13日至2020年3月13日，借款人使用额度必须逐笔申请，由贷款人逐笔审批，每次贷款的金额、期限、利率、具体用途等内容可由双方具体的借款借据，经贷款人审批确认的借款人提交的申请予以确定；借款人需使用额度时，应至少提前1个工作日向贷款人提出申请，申请时借款人应填写《借款借据》，贷款人经审查同意后向借款人发放贷款的，在《借款借据》上签章，每笔贷款的金额、用途、期限、利率、放款日、到期日以贷款人签署后的《借款借据》为准，《借款借据》为本合同的组成部分；利率由双方在每次使用额度时根据贷款人的利率制度予以确定，以本合同项下各《借款借据》的记载为准，如遇国家利率调整，本合同约定的利率不变；逾期贷款罚息按逾期贷款的罚息利率，依逾期金额和实际逾期天数计算，逾期贷款的罚息利率按相应《借款借据》记载的利率上浮50%；本合同项下的结息方式为利随本清，本金与利息的还款日为贷款到期日；借款人归还贷款和本金为到期一次性还本付息。本合同书项下任何通知或函件或法律文书(包括但不限于诉讼和仲裁文书)的送达均应以书面形式邮寄至本合同开头载明的联系地址，如任何一方的联系地址、联系电话发生变更时，应在变更后的3日内以书面形式通知对方，否则另一方或法院或仲裁机构按本合同开头载明的联系地址邮寄通知、函件、或法律文书，即视为送达，变动方应自动承担相应的法律责任等。文件名为《佰腾飞公司最高额保证》的PDF格式文件，使用AdobeAcrobatReaderDC程序打开该文件，显示为合同编号为010PL2019000585的《最高额保证合同》，保证人处为王健的电子签名、债权人处为永辉小贷公司的电子签章、债务人处为百腾飞公司的电子签章，验证签名状态，提示“自应用本签名以来，文档未被修改”，数字证书签发者为CFCA。《最高额保证合同》的主要内容为，保证人为了担保债务人百腾飞公司与债权人签署的编号为G100D0002019032175的《最高额借款合同》及依据该合同已经和将要签署的单项业务合同（包括但不限于《借款借据》等）的履行，自愿向债权人提供最高额连带责任保证担保等。文件名为《借款借据》的PDF格式文件，使用AdobeAcrobatReaderDC程序打开该文件，显示为《借款借据》，永辉小贷公司在贷款方处电子签章、百腾飞公司在借款人处电子签章，验证签名状态，提示“自应用本签名以来，文档未被修改”，数字证书签发者为CFCA。《借款借据》载明的企业名称为百腾飞公司，最高额借款合同编号为G100D0002019032175，借款金额104000元，年利率16%，借款期限自2019年3月13日至2019年6月11日等。上述协议签署后，永辉小贷公司于2019年3月13日支付104000元至百腾飞公司在齐鲁银海济南文东支行开立的尾数为1328的账户。借款到期后，佰腾飞公司未还本付息。庭审中，永辉小贷公司陈述，百腾飞公司是通过永辉金融APP平台进行的线上贷款，王健作为保证人首先在永辉金融平台进行实名认证注册，需本人提交身份证、加人脸照片进行活体识别的方式进行认证，认证完成后生成唯一的账户，该账户下所有的操作均应当系注册人即王健本人的操作行为。本院认为，案涉《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》虽为数据电文形式生成的合同，无相关当事人的线下签名，但用户申请借款时须先注册，并自行设置登录密码，提交与身份信息相关的资料，永辉小贷公司通过对接第三方身份信息验证服务商、银联渠道对用户身份信息进行验证，在确保用户提供的姓名、公民身份号码、银行卡号及预留手机号一致后，方可进行借款合同线上签约，故永辉小贷公司实施的一系列行为足以认定案涉《最高额借款合同》、《最高额保证合同》、《借款借据》的签署人为百腾飞公司和王健。案涉相关协议经验证自应用本签名以来，文档未被修改，故案涉相关协议合法有效，双方当事人均应按约定履行各自义务。永辉小贷公司履行贷款发放义务后，百腾飞公司应于2019年6月11日履行还本付息的义务。百腾飞公司未于2019年6月11日履行还本付息的义务，还应承担按约定利率上浮50%支付罚息的民事责任。故对永辉小贷公司要求百腾飞公司偿还借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。王健自愿为百腾飞公司的债务承担连带责任保证担保，应对百腾飞公司的债务承担连带责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告济南百腾飞商贸有限公司于本判决生效之日起十日内返还原告重庆永辉小额贷款有限公司借款本金104000元；二、被告济南百腾飞商贸有限公司于本判决生效之日起十日内支付原告重庆永辉小额贷款有限公司截止2019年6月11日的利息4160元，并支付自2019年6月12日起至还清借款之日止的罚息（以尚欠借款本金104000元为基数，按年利率24%计算）；三、被告王健对被告济南百腾飞商贸有限公司的前述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取1241.31元，由被告济南百腾飞商贸有限公司、王健负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 潘渝二〇一九年八月二十八日法官助理 何露书 记 员 郭妍