山东省鄄城县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1726民初1771号原告：山东鄄城农村商业银行股份有限公司，住所地山东省鄄城县。法定代表人：杜万国，董事长。委托诉讼代理人：张明积（特别授权代理），男，山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行客户经理，住山东省鄄城县。被告：邢华娟，女，住山东省鄄城县。被告：杜继迎，男，住山东省鄄城县。原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司（以下简称鄄城农商银行）与被告邢华娟、杜继迎金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张明积到庭参加诉讼，被告邢华娟、杜继迎经传票传唤无正当理由均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告鄄城农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告邢华娟、杜继迎偿还借款本金100000元及利息21055.27元（计算至2019年8月14日，期限内按合同约定计息，逾期按修改后约定的月利率加罚30%计息）及以后产生的利息；2.请求优先受偿邢华娟、杜继迎名下用于抵押的房产和土地的抵押权，用于偿还邢华娟名下的贷款本息；3.本案的一切诉讼费用由二被告承担。事实和理由：2015年3月11日原告鄄城农商银行与被告邢华娟签订借款合同一份，约定被告邢华娟向原告借款100000元。同日，原告鄄城农商银行与被告邢华娟签订最高额抵押担保合同一份，约定以被告邢华娟、杜继迎名下的房产和土地为原告鄄城农商银行与被告邢华娟签订的自2015年3月11日至2018年3月8日止的借款合同提供最高额抵押担保，并办理了他项权证，原告取得了对抵押物的优先受偿权。被告邢华娟于2016年4月26日将此笔贷款贷出，于2017年4月25日到期。合同签订后原告按照合同约定履行了自己的给付义务，该笔借款到期后原告多次催要被告未偿还，仍下欠借款本金100000元及利息拖欠至今未还。原告为维护其合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。被告邢华娟、杜继迎均未作答辩。原告鄄城农商银行向本院提交了下列证据材料：1.（鄄城联社鄄城信用社）个借字（2015）年第2931503002号个人借款合同一份；2.（鄄城联社鄄城信用社）高抵字（2015）年第2931503002号最高额抵押合同一份；3.贷转存凭证（借款借据）一份;4.原告业务系统打印的收回贷款本息明细表一份；5.共同还款承诺书一份；6.个人借款合同补充协议一份；7.抵押担保承诺书一份；8.邢华娟、杜继迎的身份证复印件及结婚证复印件各一份；9.房产及土地不动产登记证明各一份。被告邢华娟、杜继迎均未提交证据材料。经本院庭审审查，原告提交的1-9组证据均符合证据的真实性、合法性及与本案的关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年2月27日，被告邢华娟、杜继迎向鄄城信用社出具抵押担保承诺书一份，载明：本人自愿将房产证号为鄄房权证城区字第**、1100347-××号，土地证号为：鄄国用（2011）字第X**抵押给贵社，为借款人邢华娟于2015年2月27日向贵社申请借款提供担保。抵押物所有权人及共有权人承诺：对该抵押物拥有处分权，并且未在该抵押物上设置任何权利。作为所有权人和共有权人，与贵社签署的“抵押合同、协议”没有异议，愿意承担抵押担保的一切法律责任。若借款人不能按时偿还贷款本息，本人自愿把抵押物交由贵社全权处理。被告邢华娟及杜继迎分别在所有权人及共有权人处签名捺印。2015年2月27日，被告邢华娟、杜继迎向鄄城信用社出具共同还款承诺书一份，载明：因借款人向贵社申请人民币贷款壹拾万元，用于运输，本人作为借款人的财产共有人，向贵社承诺当借款人不按期偿还贷款本息时，本人愿以家庭财产对该笔贷款本息及相关费用承担连带清偿责任，向信用社递交的借款申请书和提供的一切借款担保资料均属实，无虚假内容，保证按借款用途使用借款，绝对不转借他人，保证按期偿还借款本息，直到借款本息结清为止，如有违反，可依法追究借款人及其家属的违约或欺诈责任。被告邢华娟、杜继迎分别在借款人及家属处签名捺印。被告邢华娟、杜继迎借款时系夫妻关系。2015年3月11日，原告鄄城县农村信用合作联社鄄城信用社（以下简称鄄城信用社）与被告邢华娟签订个人借款合同【合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）个借字（2015）年第2931503002号】一份，约定：被告邢华娟向鄄城信用社借款100000元，期限为自2015年3月11日至2018年3月8日；借款方式为被告邢华娟可在上述金额、期限内随借随还，循环使用；借款利率为在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮85%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，即借款到期一次性偿还所有借款本金；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，原告依据中国人民银行有关规定计收复利。同时约定：借款人应在贷款人处开立账户（卡号：62×××05），办理借款资金的发放、支付与还款等业务，凡与借款人账户账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施，借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准，涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力；并约定本借款合同的担保方式为最高额担保，方式为最高额抵押。担保合同另行签订，担保合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）高抵字（2015）年第2931503002号。被告邢华娟在借款人处签名捺印。2015年3月11日，鄄城信用社又与被告邢华娟、杜继迎签订最高额抵押合同〔合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）高抵字（2015）年第2931503002号〕一份，约定：抵押人所担保的主债权为自2015年3月11日至2018年3月8日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币壹拾万元整的最高余额内，抵押权人依据与邢华娟签订的借款合同、银行承诺协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权；抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在抵押人所担保的最高余额内；抵押权人主债权到期，债务人（即抵押人）未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人实现抵押权时，可通过与抵押人协商，将抵押财产拍卖、变卖后以所得价款优先受偿，或将抵押财产折价以抵偿债务人所欠债务。双方未就抵押权实现方式达成一致的，抵押权人可直接请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产拍卖、变卖后所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，抵押权人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用等，且该清偿顺序由抵押权人自主选择。抵押财产详见编号为（鄄城联社鄄城信用社）抵字（2015）年第2931503002号房地产的抵押清单，该抵押清单作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。抵押清单载明：抵押人为邢华娟，抵押权人为鄄城县农村信用合作联社鄄城信用社，抵押财产名称为房屋所有权证，房屋坐落于鄄城县建设路东段国税家属院，房产证号为鄄房房权证城区字第**、100347-××号，建筑面积为83.47平方米，其土土地证号为鄄国用（2011）第X**土地使用面积为119.3平方米，抵押人邢华娟、杜继迎分别在抵押人处签名捺印。2015年3月11日，鄄城信用社在鄄城县国土资源局办理了土地他项权登记，土地他项权利登记编号为鄄国土他项（2015）第XXX号，土地他项权利人为鄄城信用社，义务人为邢华娟，土地位于鄄城镇建设路东段路北，权属性质为国有土地使用权，使用权面积为119.3平方米，用途为住宅，使用权类型划拨,抵押期限为叁年（2015年3月11日至2018年3月8日）。2015年3月13日，鄄城信用社在鄄城县房地产管理局办理了房屋他项权登记，房屋他项权登记编号为鄄房他证城区字第××号，证书载明：房屋他项权利人为鄄城信用社，房屋所有权人为邢华娟、杜继迎，房屋坐落于鄄城县建设路东段国税局家属院，他项权利种类为最高额抵押，债权数额为100000元。合同签订后，鄄城信用社与被告邢华娟于2017年7月1日签订贷转存凭证（借款借据）一份，载明：被告邢华娟借款金额为100000元，期限为2017年7月1日至2018年2月28日，借款利率为月利率6.70625‰，并载明合同号为2931503002。当日鄄城信用社履行了给付义务，将借款100000元划入被告邢华娟在鄄城信用社的开立的存款账号（卡号62×××05）。2017年7月1日，鄄城农商银行城关支行与被告邢华娟签订了个人借款合同补充协议一份，约定：经借、贷双方协商，一致同意将（鄄城联社鄄城信用社）个借字（2015）年第2931503002号《个人借款合同》中的借款利率由“固定利率：借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮85%确定……”，修改为“利率执行年利率9.918%”，即月利率8.265‰。被告邢华娟在借款人处签名捺印。借款后，被告邢华娟没有偿还借款本金，偿还过部分利息，截止到2019年8月14日，被告邢华娟欠鄄城信用社借款本金100000元及利息21055.27元。鄄城信用社系鄄城县农村信用合作联社（以下简称鄄城联社）的下属机构，不是独立的法人单位，经鄄城联社授权可以从事发放贷款业务，其债权债务由鄄城联社享有和承担。2015年10月20日，鄄城联社改制为山东鄄城农村商业银行股份有限公司，鄄城信用社变更为山东鄄城农村商业银行股份有限公司城关支行（以下简称城关支行），城关支行为股份有限公司分公司，是鄄城农商银行的分支机构，不是独立的法人单位，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担。本院认为，鄄城信用社系鄄城联社的下属机构，不是独立的法人单位，其债权债务由鄄城联社享有和承担，后鄄城联社改制为鄄城农商银行，鄄城信用社系鄄城农商银行的分支机构，其根据鄄城农商银行的授权开办发放贷款等业务，其债权债务均由鄄城农商银行享有和承担，鄄城农商银行作为原告起诉，具备主体资格。鄄城信用社与被告邢华娟、与被告邢华娟、杜继迎分别签订个人借款合同、最高额抵押合同各一份，上述合同均是在双方自愿的基础上签订的，系双方真实意思表示，且内容不违背法律规定，均合法有效，双方当事人应依约履行各自的合同义务。借款合同签订后，鄄城信用社又与被告邢华娟签订贷转存凭证一份，该凭证对借款金额、月利率、借款期限均有明确约定，并载明该借款的合同号为2931503002，故该笔借款应当按上述个人借款合同、贷转存凭证的约定执行。借款到期后，被告没有按照约定偿还借款本金和利息，构成违约，对此应当承担相应的民事责任，故原告请求判令被告邢华娟偿还借款本金、利息（包括罚息、复利），事实清楚，证据充分，依法应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定：“夫妻共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”。本案中，案涉借款系被告邢华娟、杜继迎在婚姻关系存续期间形成，被告杜继迎作为被告邢华娟的财产共有人在向鄄城信用社出具的共同还款责任承诺书上签名、捺印，证明被告杜继迎对案涉借款知情且同意，被告邢华娟、杜继迎夫妻双方共同签字共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务，原告请求由被告邢华娟与被告杜继迎共同偿还该笔债务，符合法律规定，依法予以支持。鄄城信用社与被告邢华娟、杜继迎签订的最高额抵押合同明确约定：被告邢华娟、杜继迎以其共有的位于鄄城县建设路东段国税局家属院，房产证号为鄄房权房权证城区字第××、10347-××号，建筑面积为83.47平方米的房产及土地土地证号为鄄国用（2011）第00**地使用面积为119.3平方米的土地为被告邢华娟的借款提供借款本金及利息、复利、罚息、违约金、原告为实现抵押权的费用的最高额抵押担保，并办理了抵押登记，原告依法取得他项权证，享有抵押物的抵押权，故原告请求对被告邢华娟、杜继迎抵押的房产及土地享有优先受偿权的诉讼请求，事实清楚，证据确实充分，符合法律规定，本院予以支持。原告提供的编号为鄄国用（2011）第XXX号的土地他项权证上虽载明抵押期限为叁年（2015年3月11日至2018年3月8日），但根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第十二条的规定：“当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力。担保物权担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持”，原告在2019年7月3日向本院起诉本案，向抵押人邢华娟、杜继迎主张担保物权与法有据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢华娟、杜继迎于本判决生效后十日内偿还原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司借款本金100000元、利息21055.27元及以后产生的利息（以借款本金100000元为基数，自2019年8月15日起至实际给付之日止，按约定月利率8.265‰的基础上上浮30%计算）；二、原告山东鄄城农村商业银行股份有限公司对被告邢华娟、杜继迎共有的位于鄄城县建设路东段国税局家属院，房产证号为鄄房权房权证城区字第××、10347-××号，建筑面积为83.47平方米的房产及土地证土地证号为鄄国用（2011）第XX**使用面积为119.3平方米的土地，即合同编号为（鄄城联社鄄城信用社）高抵字（2015）年第2931503002号的最高额抵押合同所记载的抵押物或以上抵押物的拍卖、变卖款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2721元，减半收取1360.5元，由被告邢华娟、杜继迎负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省菏泽市中级人民法院。审判员  徐文娟二〇一九年八月二十二日法官助理刘媛媛书记员王增超