河北省正定县人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0123刑初129号公诉机关正定县人民检察院。被告人袁振武，男，1965年1月20日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地河北省石家庄市裕华区，现住石家庄市开发区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月21日被正定县公安局刑事拘留，同年11月27日经正定县人民检察院批准，同日被正定县公安局逮捕。现羁押于正定县看守所。辩护人李志芳，河北纳达律师事务所律师。被告人常永科，男，1985年9月5日出生，汉族，本科文化程度，户籍所在地河北省沙河市，现住。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月23日被正定县公安局刑事拘留，同年11月27日经正定县人民检察院批准，同日被正定县公安局逮捕。现羁押于正定县看守所。辩护人刘丽云，北京大成（石家庄）律师事务所律师。辩护人李俊虎，河北轩宇律师事务所律师。被告人姜晓婷，女，1984年7月24日出生，汉族，本科文化程度，户籍所在地河北省石家庄市桥**，现住石家庄市桥**。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月23日被正定县公安局刑事拘留，同年11月1日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人孙海南，河北嘉实律师事务所律师。辩护人刘道静，河北嘉实律师事务所律师。被告人高宇，男，1982年8月30日出生，汉族，本科文化程度，户籍所在地河北省石家庄市长安区，现住。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月23日被正定县公安局刑事拘留，同年11月14日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人周健，河北决策律师事务所律师。辩护人赵争强，河北决策律师事务所律师。被告人李永强，男，1975年6月20日出生，汉族，专科文化程度，户籍所在地河北省秦皇岛市海港区，现住。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月25日被正定县公安局刑事拘留，同年11月2日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人潘会娟，河北决策律师事务所律师。被告人赵静，女，1967年9月17日出生，汉族，初中文化程度，户籍所在地河北省石家庄市裕华区，现住。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月25日被正定县公安局刑事拘留，同年10月26日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人李军玲，河北决策律师事务所律师。被告人李东向，男，1975年7月1日出生，汉族，专科文化程度，户籍所在地广东省湛江市霞山区，现住石家庄市裕华区。因涉嫌骗取贷款罪，于2018年10月25日被正定县公安局刑事拘留，同年11月2日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人张伟华，河北决策律师事务所律师。被告人冯艳强，男，1981年12月12日出生，汉族，本科文化程度，户籍所在地河北省石家庄市长安区，现住。因涉嫌违法发放贷款罪，于2018年10月30日被正定县公安局刑事拘留，同年11月2日被正定县公安局取保候审。现在家候审。辩护人冯培礼，河北仙龙律师事务所律师。辩护人牛彦武，河北仙龙律师事务所律师。正定县人民检察院以正检公刑诉〔2019〕92号起诉书指控被告人袁振武犯贷款诈骗罪，被告人常永科、姜晓婷、高宇、李永强、赵静、李东向犯骗取贷款罪，被告人冯艳强犯违法发放贷款罪，于2019年3月15日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。正定县人民检察院指派检察员梁雪娇出庭支持公诉，被告人袁振武及其辩护人李志芳、被告人常永科及其辩护人李俊虎、刘丽云、被告人姜晓婷及其辩护人孙海南、刘道静、被告人高宇及其辩护人周健、被告人李永强及其辩护人潘会娟、被告人赵静及其辩护人李军玲、被告人李东向及其辩护人张伟华、被告人冯艳强及其辩护人冯培礼、牛彦武到庭参加了诉讼。现已审理终结。正定县人民检察院指控：2016年12月，被告人袁振武为了偿还河北泰鑫典当有限公司借款，虚构离婚事实，以其无权单独处分的房产作抵押，使用虚假的购销合同，以购进酒水食品的名义骗取河北正定农村商业银行股份有限公司贷款400万元。被告人李永强、高宇、姜晓婷、常永科、李东向、赵静明知袁振武为了偿还河北泰鑫典当有限公司借款，仍帮助袁振武虚构购销合同等，以欺骗手段取得银行贷款。被告人冯艳强作为银行工作人员，未按规定对袁振武的有关情况进行调查、审核即向其发放贷款，且收受贿赂，造成河北正定农村商业银行股份有限公司无法收回贷款。2018年11月2日，河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元。为证实上述事实，公诉机关当庭出示了书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录及其他证明材料。公诉机关认为，被告人袁振武以非法占有为目的，诈骗银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人常永科、姜晓婷、高宇、李永强、赵静、李东向以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人冯艳强作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人袁振武认为其不构成贷款诈骗罪，其用房产作了抵押。被告人袁振武辩护人提出的辩护意见是：1.被告人袁振武不构成贷款诈骗罪，其并不存在非法占有的目的，而应当以涉嫌骗取贷款罪定罪处罚。第一，虽然被告人袁振武提供了虚假的离婚证、离婚协议，但其提供的抵押物是真实存在的，且享有一定份额，办理了抵押登记；第二，被告人袁振武没有逃避还款责任，而是按时出庭应诉并承诺积极筹措还款；第三，袁振武的前妻作为抵押房产的共有人，有权利依法主张自己的合法权益，不能以共有权人维护自身合法权益的行为，认定被告人袁振武有逃避还款的目的；第四，即使没有虚假离婚证、离婚协议，也不能排除被告人袁振武能够实现贷款，被告人袁振武是为了加快实现贷款采取了欺骗手段，但是没有骗贷不还的目的。2.被告人袁振武系初犯，主观恶性小，当庭表示自愿认罪，依法可以从轻处罚。3.正定农商银行的损失已经弥补。被告人常永科当庭表示自愿认罪，其辩称我只是在中间传递了消息。被告人常永科辩护人提出的辩护意见是：1.银行发放贷款的行为和被告人提供的虚假购销合同资料之间不具有直接因果关系。银行发放贷款最关心的不是财务报表、购销合同、资金流向，而是贷款能否收回，即抵押担保的真实性，只要抵押物真实足额，可以收回，贷款就予以发放。2.骗取贷款罪要求给金融机构造成重大损失，是指的给银行直接造成的经济损失，而不是可能造成的损失。被告人姜晓婷当庭表示自愿认罪。被告人姜晓婷辩护人提出的辩护意见是：1.被告人姜晓婷不构成骗取贷款罪。骗取贷款罪需要给银行造成重大损失或者有其他严重情节。2.被告人系初犯、偶犯、认罪态度好，能够如实供述自己的犯罪行为，有明显的认罪、悔罪表现。3.银行在本案中存在过错，因急于发放贷款，银行工作人员对袁振武提供的贷款手续未尽到全面审核的义务，负责发放贷款的工作人员还主动授意被告人选择贷款用途，导致贷款顺利发放。4.贷款本金已全部偿还，未造成实际损失，被告人姜晓婷已经全额退还全部赃款。5.被告人姜晓婷到案后主动揭发同案犯常永科及高宇的共同犯罪事实，可从轻处罚。被告人高宇当庭表示自愿认罪。被告人李永强当庭表示自愿认罪。被告人李永强辩护人提出的辩护意见是：1.李永强没有骗取正定农商行贷款的故意。第一，被告人李永强提供烟酒公司账户的目的是维护所在公司的利益，尽快让第一被告人把欠公司的欠款还上，不存在骗取正定农商行贷款的故意。第二，李永强并非银行贷款方面的专业人员，不清楚银行贷款具体操作规范和需要审查的材料。他认为正定农商行发放贷款是正常的行为，提供烟酒公司账户是正常发放贷款流程的需要。2.李永强没有参与虚构购销合同，也未收到或见过购销合同。3.贷款已收回银行，没有给农商行造成重大损失或者其他严重情节。4.李永强间接提供两个烟酒公司对公账户的时间点是贷款已经审批下来后，要放款的时间点，这对贷款审批、签署借款合同并没有影响。5.李永强并不是贷款的主体，他也未在正定农商行发放贷款中获利。被告人赵静辩称，我不认罪，我只是提供了账户，在购销合同中盖了章，其他的事情我不知道。被告人赵静辩护人提出的辩护意见是：赵静的行为不构成骗取贷款罪。第一，被告人赵静不具备平骗取农商银行贷款的主观故意，赵静本人不认识袁振武，对袁振武的婚姻情况以及抵押是否真实等贷款具体情况均不清楚，李东向通过苏营介绍找到赵静，并再三向赵静保证贷款人袁振武有担保，不会有其他问题，故赵静提供对公户等行为没有帮助袁振武骗取银行贷款的犯罪动机；第二，赵静提供对公户等行为与袁振武贷款行为没有因果关系；第三，赵静在袁振武骗取的正定农商行贷款中不是受益人，也未获取任何利益；第四，本案未给农商行造成重大损失，亦未对金融管理秩序造成实际危害。被告人李东向辩称，我不认罪，我认为我没有犯罪。被告人李东向辩护人提出的辩护意见是：1.被告人李东向的行为与作为金融机构的正定农商行被骗不具有刑法上的因果关系。第一，签订的购销合同不属于银行贷款审批通过的根本原因，是银行审批通过后，为了受托支付的需要，对银行是否批准贷款没有实质影响；第二，被告人李东向对被告人袁振武贷款事宜完全不知情，根本不知道被告人袁振武提供假的离婚证、离婚协议。2.正定农商行对“购销合同”的存在是明知的，现有证据不能证明该购销合同导致金融机构产生错误认识，并在错误认识的基础上发放贷款。3.被告人李东向没有骗取银行贷款的故意。被告人李东向对贷款合同及购销合同的内容毫不知情。4.正定农商行的具体损失不能确定，本案中正定农商行诉被告袁振武金融借款纠纷一案正在执行中，对被告人袁振武偿还能力不能确定。被告人冯艳强当庭表示自愿认罪。被告人冯艳强辩护人提出的辩护意见是：1.被告人按规定履行了贷款审查责任，不能把客观不能归结为主观不为，主客观方面无明显过失。2.被告单位贷款资金已追回收归银行，不能再把追回的资金按损失对待，没有造成实际重大损失。经审理查明：2016年12月，被告人袁振武为了偿还河北泰鑫典当有限公司借款，虚构离婚事实，以其无权单独处分的房产作抵押，使用虚假的购销合同，以购进酒水食品的名义骗取河北正定农村商业银行股份有限公司贷款400万元。被告人李永强、高宇、姜晓婷、常永科、李东向、赵静明知袁振武为了偿还河北泰鑫典当有限公司借款，仍帮助袁振武虚构购销合同等，以欺骗手段取得银行贷款。被告人冯艳强作为银行工作人员，未按规定对袁振武的有关情况进行调查、审核即向其发放贷款，且收受贿赂，造成河北正定农村商业银行股份有限公司无法收回贷款。2018年11月2日，河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元。2018年11月2日，河北正定农村商业银行股份有限公司出具谅解书一份，因被告人李永强、李东向积极配合工作、态度较好，取得该行谅解，不再追究其刑事责任。2019年6月17日，河北正定农村商业银行股份有限公司出具情况说明一份，内容为“我单位职工冯艳强办理袁振武贷款过程中，按照我行贷款管理相关规定进行了贷款的调查、审查、发放，贷款办理程序符合我行管理规定。”另查明，被告人姜晓婷、常永科、高宇、冯艳强已将违法所得退赔。w上述事实，有经公诉机关当庭举证、质证，并经本院认定的下列证据证实，足以认定。一、书证1.户籍证明信袁振武，男，1965年1月20日出生。常永科，男，1985年9月5日出生。姜晓婷，女，1984年7月24日出生。高宇，男，1982年8月30日出生。李永强，男，1975年6月20日出生。赵静，女，1967年9月17日出生。李东向，男，1975年7月1日出生。冯艳强，男，1981年12月12出生。2.2018年9月13日正定县公安局调取证据清单，石家庄市裕华区民政局婚姻登记处结婚登记审查处理表、离婚登记审查处理表、关于袁振武婚姻状况的证明：主要证实袁振武与刘某2015年12月9日登记结婚，2017年1月23日离婚，在辖区范围内未发现L130108-2015-002145此离婚证字号的档案记录。其提供给农商银行贷款的离婚证为伪造的。3.正定县公安局调取的袁振武在河北正定农村商业银行股份有限公司贷款的手续：申请书2016年12月1日借款用途购酒水食品、面谈记录、小客户资信评定及授信申请表2016年12月9日冯艳强签字、个人最高额抵押担保借款合同2016年12月9日，债务期限2016年12月9日至2018年12月8日，授信额度400万元，用途为购酒水食品，抵押人自愿以本人有权处分的财产，经评估后价值691.56万元作为抵押物。4.个人信用报告：其中袁振武的婚姻状况显示为已婚。报告日期2016年12月9日8点27分。5.房地产估价报告材料2016年12月6日：袁振武位于石家庄市长安区黄河大道98号D2座3号房地产抵押贷款评估，房产抵押价值691.56万元。6.不动产登记证明：抵押权，担保债权数额为400万元，抵押权利人为河北正定农村商业银行股份有限公司。7.袁振武离婚证复印件：登记日期2015年12月9日。8.购销合同2016年12月5日：供方裕华区三合烟酒销售中心、需方某武，合同总金额270万元，合同内容酒销售。9.购销合同2016年12月5日：供方石家庄裕华区鑫雅烟酒商行、需方某武，合同总金额280万元，合同内容为酒销售，鑫雅盖章，代表签字高宇。10.河北正定农村商业银行信贷资金受托支付审批表、借款人支付委托书：提款金额200万元，2016年12月14日，裕华三合烟酒销售中心。11.河北正定农村商业银行信贷资金受托支付审批表、借款人支付委托书：提款金额200万元，2016年12月14日，裕华鑫雅烟酒商行。12.贷款逾期催收通知书三份：河北省正定县人民法院民事裁定书、民事判决书、执行通知书、限制高消费令、报告财产令：判决袁振武偿还借款本金及利息。13.高宇提供的袁振武在河北泰鑫典当有限公司申请贷款的相关手续：袁振武担保借款合同、房屋买卖合同、收款凭条、袁振武离婚证复印件、房产证复印件、石家庄鸿富源商贸有限公司营业执照复印件。14.河北泰鑫典当有限公司企业档案复印件及殷某等人银行卡流水：袁振武2016年10月20日放款400万元，12月14日还本200万元，12月14日令还本200万元。15.石家庄市裕华区鑫雅烟酒商行中国工商银行交易流水：2016年12月14日转入200万元，12月15日转给殷某等人。16.从中国工商银行河北省分行营业部综合档案室调取的网贷通循环借款合同2015年10月20日：石家庄市新星绿化工程有限公司，法定代表人袁振武，循环借款用途为购苗木，循环借款额度为人民币400万元，循环借款额度使用期限为本合同生效之日至2016年10月20日。二、证人证言1.李伟洁2018年10月25日、26日、27日证言：我是泰鑫公司会计，袁振武从正定县农商银行贷的400万款均回到了泰鑫公司帐上。我记得是在2016年12月份的时候，李永强通知我说袁振武借公司的钱到账了，让我去收一下。然后客户经理高宇带着我去收钱，高宇先是联系的一个烟酒公司的人，然后他开车带着我直接去的银行。到了以后对方在银行的大厅网银机上登陆了他们的账号，然后分两次转给我们。收到钱以后，我给李永强打电话汇报说钱到账了。张松的农业银行账户尾数是6765。卡一直在公司财务上公司用着。接受了转账后的第二天李永强又让我跟着高宇去接收袁振武的第二笔还款。因为对方是工商银行的对公账户，所以当时我带着我们公司用殷某办的工商银行的卡。也是对方在银行大厅的网银机上登陆的账号分两次转到了殷某的卡上。这两个公司领导说是袁振武还的钱，我就认为是袁振武还的。至于给我们转账的这两个公司是不是他的我就不清楚了，钱是哪来的我不清楚。2.程树理（三合名优烟酒）2018年10月27日证言：2016年年底的时候，具体时间我记不清了。当时是我们三合烟酒的经理洪某对我说，三合烟酒的另一个股东朱某要帮朋友的忙，从对公账户上走一笔账，让我配合下。洪某对我说了以后，具体过了几天时间记不清了。有两三名年轻人，其中一名男子，一名女子，另外还有没有人我记不清了。这两三名年轻人到了三合烟酒店以后说就是朱某介绍的要用我们对公账户的人，我就随手翻了一张三合烟酒的发票，让他们用手机把发票上对公账户的地方拍了一张照片，我记得应该是三个人中负责会计和出纳工作的一个女的留了我的手机号。说如果对公账户的钱到账，跟他们说一下，他们在过来转账，又过了一段时间，这两三名年轻人到我们这儿问我到账了没有。我查了一下200万元到账了。这两三名年轻人就说把这200万元转走了。我在电脑上给他们操作转账。把200万元都转给了他们，具体转账时间我记不清了。合同上的三合烟酒对公账号和印章都是我们单位的，但是我印象中我没有在合同上盖这个章。账号是我给的他们。这个合同我没有见到过，在这个合同上盖章的话，可能是我也可能是其他人。我确实想不起来了。我和在这工作的员工都是听洪某的。像这种陌生人用我们三合烟酒的对公账户印章肯定都是让洪某知道并允许的。我和其他员工都是给洪某干活的。甲方代表的签字“李某1”这个人也不是三合烟酒的人，我也不认识。也从来没有签订过购销合同。我们三合烟酒是零售点，不可能一次性销售合同上的那么多箱酒。合同上除了我们18酒坊陶藏八年40.8度和18酒坊蓝钻V642.8度，其他另外三个18酒坊我们都没有销售过。这个合同肯定是伪造的。公章日常就放在三合烟酒的店里没人管，谁用谁盖。3.朱某2018年10月27日、31日证言：2016年的时候，李某2给我打电话说有个朋友从银行贷款需要找个烟酒店的对公账户走一笔账。他知道三合烟酒销售公司有我的股份我是股东，他就让我打个招呼，签一个合同然后在往三合烟酒销售公司转点账再转走，从我们公司走一下账，签合同但是不实际交易，因为我跟李某2关系不错，跟他说了别找麻烦，李某2说没事，我也没考虑那么多就同意帮他了。我记不清楚是李某2跟我再联系的还是李某2的朋友跟我联系的，反正我帮他和三合烟酒销售公司打了个招呼让他帮这个忙，因为时间长了我记不清楚是给三合烟酒的负责人洪某打的电话说的还是和会计说的，就是让他们配合一下，帮忙走一下账，之后就是他们自己联系的了。问：从银行贷款为什么要找对公账户走账？答：具体贷款流程我说不清，这都是李某2跟我说了一下，我没考虑那么多就打了个招呼让三合烟酒店里帮他走了下账。问：李某2或者其朋友有没有详细的跟你说明贷款的流程，贷款的用途及为什么发放贷款需要你们烟酒公司的对公账号？答：没有，就跟我说需要用一下我们的账户，走一下账，具体细节没有跟我说，我也不懂。4.洪某2018年10月26日、27日证言：我是从2011年10月份至今在石家庄合烟酒工作一直担任经理，负责三合烟酒的全面工作，合同上“裕华区三合烟酒销售中心”印章和账号是我们三合烟酒的。但是我们没有和袁振武签订过任何购销合同。这个合同是假的。在2016年年底的时候，具体日子我记不清了，朱某给我打电话说公司有一个团购的业务，意思就是从公司购买酒，朱某说这个业务要走一下烟酒店的账目，但实际情况并没有从烟酒店走货交易，至于朱某在三合汇鑫公司有没有进行实际的交易买卖我就不清楚了。当时朱某没有跟我说太多，光说让提供烟酒店的公章和对公账号。后来我将这个情况通知了会计，让她按照朱某的要求来做，剩下的一些事就是他们两个人沟通了。别的具体情况我也不清楚。那会我没有把这个事当回事。我们的印章就放在三合烟酒店里，平时用到印章地方就是在一些收据和发票上用，没有人专门管理印章，责任上我是负责人。4.陈波2018年10月8日证言：2016年12月份，袁振武向我们银行提出贷款申请400万元，用于购买其经营的烟酒店门市的酒水等。袁振武提交贷款资料后，我和冯艳强去袁振武的烟酒店门市，其抵押用的房产长安区黄河大道98号D座3号进行实地调查。对袁振武提交的资料进行了核实，正定农商行于2016年12月9日与袁振武签订了合同，随后在抵押房产所在地的不动产登记中心对该房产进行了抵押权登记信息，正定农商行于同年12月14日给袁振武发放贷款400万元。袁振武在偿还利息3个月左右以后就不再偿还利息。我们工作人员对于袁振武进行了催收，在催收过程中2017年4、5月份，袁振武前妻刘香申在石家庄市裕华区人民法院起诉我们单位正定农商行与袁振武签订的借款合同无效。2017年10月25日经河北省石家庄市裕华区人民法院、2018年1月13日经河北省石家庄市中级人民法院判决：2016年12月9日袁振武与河北农商签订的《个人最高额抵押担保借款合同》中的抵押部分（长安区黄河大道98号D座3号）无效。石家庄裕华区人民法院在审理该案期间，我们单位才知道袁振武与刘某是在2017年1月23日才离婚的，袁振武在抵押贷款时给我们提交的离婚证，2015年12月9日离婚协议上写明袁振武抵押用的房产属于其个人所有是假的。2018年1月份，正定农商行起诉了袁振武，2018年5月16日经正定县法院判决，袁振武偿还正定农商借款及利息，判决书生效后，袁振武明知上述房产在我行办理了抵押登记贷款，在我们单位开始催收袁振武欠款后，袁振武与其妻子刘某协议离婚，转移抵押房产。导致我们银行不能收回欠款和利息。5.李某3永2018年10月23日证言：2016年11月份姜晓婷问我认不认识银行的人，因为她是做贷款的，我身边有个战友冯艳强在正定县农村商业银行工作，然后她说有业务需要找银行贷款，我就联系冯艳强和她认识。我知道那个需要贷款的客户叫袁振武，业务上的事情是姜晓婷和冯艳强沟通的。我不太清楚，袁振武贷款400万了，然后姜晓婷联系我说得给冯艳强点好处费。给冯艳强的那天是晚上，我和姜晓婷开着车在一个火锅店门口找到他。到了之后，姜晓婷将15000元给了冯艳强，拿到钱后他脸上不太高兴，嫌给的少，说有两个人，然后我在中间调和说以后还要合作，不行你给那个伙计5000，你留1万。说了两句客气话，冯艳强拿着钱就回饭店吃饭。我和姜晓婷就走了。在今年八、九月份，冯艳强到我家找到我说袁振武涉嫌诈骗，贷款也还不上了。把好处费那15000元给了我，让我退给姜晓婷。这一段时间我挺忙的，我也没有给姜晓婷说，指着忙完了把钱退给姜晓婷。当时姜晓婷也给了我1万元作为好处费。我就是牵线让姜晓婷和冯艳强联系上了，我对他们业务上的事情一点也不懂，就是搭了个桥。6.苏营2018年10月25日证言：2016年下半年李东向给我打电话问我认不认识经营烟酒店的。李东向说有一笔贷款需要找一个有烟酒经营资质的对公账户过一下贷款再转出。然后我说鑫雅烟酒就可以。李东向想让我帮忙介绍一下鑫雅烟酒商行的老板，我就联系了赵静他们。跟他们说有个朋友需要用你们的对公账户转一笔钱，后来我就把李东向的电话给了他们。具体的事情，让他们自己沟通。再后来我就没有参与这件事。7.殷某2018年10月28日证言：2014年7月份应聘到河北泰鑫典当有限公司工作。当时泰鑫使用着我个人名下的两张银行卡。一张民生的一张工商的。银行卡办下来以后，我没有用过，我也不记得卡号。公司的财务李伟洁带我去民生银行和工商银行用我的身份信息办理的银行卡。我把银行卡交给财务李伟洁，密码、网银都是李伟洁设置的。我就再也没管过这两张卡。银行卡里面的收支都是公司的钱，跟我个人没有关系。2017年7月份我辞职之后，去民生和工商银行分别办理了这两张卡的注销手续。我个人名义一次也没有使用过。全部都是公司做业务收付款使用。8.张松2018年10月28日、29日证言：和殷某证言基本一致。且证实只是参与了袁振武从泰鑫典当贷款时的前期调查过程，后期的收款都没有参与。袁振武提供了贷款需要的材料，袁振武本人及担保人，其儿子、儿媳的身份证，袁振武的离婚证，袁振武儿媳经营的烟酒店的营业执照，袁振武本人、担保人的个人征信复印件，我负责收了交给我们公司内勤于晓杰，然后公司跟袁振武签订了短期借款合同。9.朱渊洁2018年10月30日证言：和殷某证言基本一致。10.胡丰彩2018年10月28日证言:殷某、张松、李伟洁是泰鑫典当行的员工，为什么将客户还款打入他们的个人账户我不清楚。这得问他们本人和典当行的负责人。平时公司客户还款，有时候将钱打入典当行的对公账户，有时候把钱打入典当行员工的个人账户，但钱肯定是还给公司的。11.于晓杰2018年10月28日证言：我是泰鑫典当内勤，公司决定向外放款以后，李伟洁会通知我让我发一个邮件。邮件的内容是什么日期向谁放款多少钱，收回来钱以后李伟洁也会通知我，再让我发一个邮件说明回款的详细内容。公司回收资金为什么使用员工的银行卡我不知道，邮箱现在已经登录不上去了。12.李某22018年10月30证言:2016年具体月份记不清了,我帮李永强找过一个对公账户，叫三合烟酒销售公司，他说有个人要还他一笔钱，需要找个有烟酒销售资质的烟酒店的对公账号，李永强说那个人是从银行贷款，这笔钱必须转到有烟酒销售资质的对公账户，我给朱某打电话说了一下大概的情况。后我把朱某的电话给了李永强了，李永强直接跟朱某联系的。他们怎么沟通的我就不清楚了。13.倪进学2018年10月25日证言：三合名优烟酒店的公章平时就在店里抽屉里放着，没有规定谁具体保管，需要盖章了我们我们店里四个工作人员都可以盖。我是股东之一。因为我平时不去，也不参与烟酒店的经营，具体情况洪某应该清楚。三、被告人供述与辩解1.袁振武2018年10月21日、22日、24日、11月27日供述：2016年12月因为我当时需要资金来周转我的工程上的债务，通过我一个朋友找的高宇，高宇介绍的姜晓婷，姜晓婷提出需要抵押，我说可以用我黄沙大道的商铺，但属于夫妻共同财产，姜晓婷说需要一个离婚证及离婚协议来证明这处房产归我所有，我就让她看着办，并提供了一张二寸证件照片，过了两三天姜晓婷让我签了一大堆手续，当时看到了里面有一个我的离婚证还有离婚协议，为了办贷款，我也没说什么，并办了个公证，大致意思就是这个商铺的产权归我个人所有，与我妻子没有关系。办完手续后，姜晓婷带着一个姓冯的主任到市里找的我，考察了我儿子经营的烟酒店，因为贷款必须要有合理的用途，我是以购买烟酒进货的名义贷的款。2016年12月9日，姜晓婷带我到正定县农商银行常山支行找冯主任签订了借款合同，这时我才知道姜晓婷不是银行的人，冯主任说我的手续只能放款400万，我同意后，就办理了手续，姜晓婷把离婚证和离婚协议都收走了。我就跟姜晓婷说只贷了400万，手续费能不能少点，她给我要了14万元，当天银行就分两笔将这400万打到了我提供的这两个所谓的烟酒公司的账户，实际上是我债主的账户，其中一个是我之前欠烟酒款的一个叫鑫雅烟酒商行的账户，这400万元我偿还了180万元的烟酒款，我留下了20万元自已日常花销使用，另一个是我之前做绿化工程向姓张的借了300万，之前还了一部分，当时还欠230万元，这个姓张的给我提供了一个叫三合烟酒销售中心的烟酒账号，我贷款下来向他提供的这个三合烟酒账号转了200来万全部用来还账了，我还欠高利贷35万元，我给高利贷打了一个35万元的欠条。我目前没有钱偿还银行。问：你在没有离婚的情况下，向银行出示虚假的离婚证及离婚协议，银行向你核实时，你为何隐瞒你未离婚及抵押物产权不是归你一人所有的事实？答：因为我当时急需这笔贷款，而且当时我身上的债务较多，只是为了把贷款尽早拿下来。问：你从正定农商银行贷款的这400万元截止目前，你偿还了多少？答：当时一个月利息是2.4万元，我就还了4、5个月的利息后，我就没有再还过利息，本金一分也没有还过。2.常永科2018年10月22日、23日、26日、11月27日供述：2016年年底，具体日期记不清了，高宇通过微信给我发了一张袁振武名下一个商铺的房产证，让我找人帮着给袁振武做500万的贷款，他当时告诉我说袁振武这个客户欠他们公司400万，欠款日期也到了，让我帮着找银行给袁振武做贷款把欠他们公司的400万还上，那个时候我在石家庄贷信通公司上班，我就找到我的同事姜晓婷问了问，然后过了几天姜晓婷就说正定信用社能给袁振武做这笔货款，但是因为商铺必须要走购货贷款，姜晓婷就让我提供借款人身份证、结婚证、离婚证和离婚协议、营业执照、银行流水等，然后我就告诉高宇说能做这笔贷款但只能走购货贷款，高宇也同意了，我们当时也把3.5%的好处费说好了，我就把需要提供的资料告诉给高宇，隔了几天高宇就把这些资料给了我，我就转交给了姜晓婷，但是只审批通过400万贷款，我就通知高宇看他是否还做这笔贷款，隔了一两天高宇就说400的贷款也做，然后我就通知了姜晓婷让她接着走手续，等放款的时候姜晓婷通知我说因为走的是购货贷款需要提供对公账户，我就又通知了高宇，刚开始的时候高宇提供了一个对公账户，但是姜晓婷说需要两个，我又通知高宇，他又提供了一个，过了一段时间，款打下来了，高宇就跟我要银行卡号把好处费给我转到卡上，其中一个对公账户就给我打了14万的好处费，之后我给高宇转了2万元好处费，给姜晓婷转了6万元并提现2万，共给了她8万元，我自己剩了4万元好处费。知道袁振武贷款是为了还欠高宇他们公司的贷款。问：袁振武的贷款是购货贷款吗？答：不是。问：袁振武贷款的实际用途是什么？答：用来还高宇他们公司的贷款。问：你上边所说的走购货贷款是怎么个走法？答：具体除了基本的贷款手续外，还需要一份购货合同，这份购货合同是高宇提供给我以后，我转交给了姜晓婷。问：袁振武贷款用的烟酒购销合同是谁做的？答：我记着当时姜晓婷把贷款要准备的材料跟我说了，让我转告高宇让他准备，我跟高宇说了，我印象中高宇不会做，姜晓婷做的，高宇提供进货渠道的公司名称及对公账号，姜晓婷做好合同以后通过我给的高宇，让高宇去盖章，盖完章以后我又给了姜晓婷。3.姜晓婷2018年10月22日、23日、26日、11月1日供述：2016年11月份的时候，我和常永科都还在石家庄贷信通公司上班，他说有一个哥们的客户需要贷点款，问我能不能做，说是想贷款500万左右，我说可以。我记着是常永科先给我了一份袁振武名下的商铺房本，至于这个房本是给我的照片还是复印件我记不清了，我用这个户本找评估公司大概预评估了一下，我记着大概是价值600多万，然后常永科就给了我一些关于袁振武需要贷款的资料复印件，包括袁振武的身份证、户口本、离婚证、离婚协议书、房产证、车辆登记表、近半年的银行流水、营业执照，这些资料都是复印件，我带着这些手续找的农商行的冯艳强，准备通过他贷款，把情况跟他说了以后，他说准备给贷款400多万，后来去市里考察了情况，考察的烟酒店是常永科提供的一个烟酒店营业执照的复印件，上边法人登记的袁振武，我当时没有看复印件上的地址，袁振武说是他的，我们也没有看原件，我不负责考察，具体的考察工作是由银行部门负责，所有的贷款手续都是常永科提供给我的，过了几天，办手续时，需要拿原件，是高宇拿着房产证原件过来的，手续办好后，我们去开发区房管局办理的袁振武名下商铺的抵押登记手续，之后我做了两份放款合同，受托收对公账号和公司名称都是常永科提供给我的，合同上其他的具体明细内容都是我编造的，大概内容是烟和酒的购买记录。我做好后，交给常永科在合同上面盖的印章，后来他又交给了我，发放了贷款后，常永科给了我一共8万元服务费。袁振武的离婚证、离婚协议是伪造的我不清楚。伪造的购销合同、假的供货方的对公账户情况，常永科、高宇肯定知情，一是手续是我从他们手里接的，购销合同的印章也是常永科或者高宇盖的，不管是谁盖的他们两个都清楚这件事，二是银行发放贷款后，款项的操作转出给袁振武做其他用途都是他们两个弄得。这些钱肯定不是用来购买烟酒的，我听常永科说过袁振武欠高宇他们泰鑫典当的钱，还听常永科他们说过要倒账，也就是将银行贷出来的钱倒出来，至于具体钱用在哪了我就不清楚了。我是通过朋友李某3永在2016年11月份认识的冯艳强，冯艳强当时就问我：帮客户贷款成功后给信贷员提多少钱？我说贷款额度的0.2%.我找冯彦强帮袁振武从正定农商银行贷款400万成功后，常永科给了我8万元服务费后我找到李某3勇说我提了4万元，李某3勇说给他个大头就行，你看着吧，我就给了冯艳强1.5万元。冯彦强一摸手提袋内钱的厚度，他的脸色就难看了，他说：我给其它客户压缩贷款额度，把压缩下来的贷款额度优先给你的客户房款，我们两个人呢。我也给了李某3永1万元，李某3永没有参与袁振武贷款的事。问：你为什么要伪造这两份放款合同？答：因为银行的贷款必须专款专用，要不然贷不下来，还不能将贷款直接发放给贷款人，所以这笔贷款是通过袁振武的烟酒门市购买烟酒来作为贷款用途的。常永科给我提供了两个第三方的收款对公账号和公司名称，按规定，银行发放贷款把钱转到这两个第三方的收款对公账号上，所以我才虚构了放款合同的内容，编造了袁振武的烟酒门市要从另外第三方的两个烟酒门市分别购买200万左右的烟酒。问：你是什么时候知道袁振武的离婚证等是假的？答：袁振武贷款下来以后，具体时间记不清了，我去石家庄太行公证处，公证处说：袁振武的离婚证、离婚协议是假的，公证处不能给我出关于袁振武抵押物买卖权的公证书。问：你是什么时间给袁振武贷款抵押物进行的公证？答：在所有贷款手续走完后，放款前我带着袁振武去做的公证。是以袁振武位于石家庄市高新区黄河大道98号或是89号的二层商铺做的抵押，当时是常永科给的我房本的复印件。4.高宇2018年10月22日、23日、24日、26日供述：2016年12月份，袁振武从我们公司借了400万元，到期后袁振武还不了我们钱，李永强就让我想办法帮袁振武从银行贷点款，把公司的借款先还了，我就联系以前的同事常永科，问他能不能从银行帮客户办400万元贷款，他联系了一个中介说可以办，要14万元中介费，我和常永科每人从中介费中抽取2万元好处费。让我把客户的资料提供给他，我就把袁振武提供给我们公司的材料都给他了。过了一段时间，我和姜晓婷在袁振武超市见了一面，我把袁振武从我们公司贷款还不上，需要向银行贷款的情况说了说，过了一段时间，姜晓婷给我打电话说贷款需要以购卖烟酒的名义好在农商行贷款，让我提供两个烟酒店的对公账户，我就告诉李永强了，不知道李永强通过什么关系找了两个对公账户，我给了姜晓婷。姜晓婷自己造了一份假的购买烟酒合同，把电子版发给我，我打印出来，让袁振武在合同上盖了鸿富源超市的章，李永强联系的那两个对公账户的烟酒店，我去盖的章，我把盖好章的合同给了常永科，过了两三天400万元贷款就打到了两个烟酒店的对公帐户中，这两个烟酒店又把400万元转到我们公司，公司给中介转了14万元中介费，常永科通过银行转给我2万元。袁振武从我们公司借款的时候，就给我们提供的离婚证的复印件。常永科和姜晓婷是一个单位的，都在中介上班，他肯定知道购买烟酒的合同是假的，农商行对于烟酒买卖放款快，为的就是让贷款快点放下来，才造这种假合同，这种假合同贷款在中介常永科、姜晓婷他们都是心照不宣的。问：你明知道购买烟酒合同是假的，为什么还要找两个烟酒店的对公账户，在假购买烟酒合同上盖章，并将假合同提供给常永科用于骗取银行贷款？答：我为了让公司尽快回贷款，再就是被利益冲昏了头脑，为了两万元的好处费。5.冯艳强2018年10月8日、23日、31日、11月2日供述：2016年我的战友李某3永给我介绍一个叫姜晓婷的人给我送的给袁振武办理贷款的材料，我跟陈波是负责袁振武这笔贷款的实地调查，我们对袁振武提供的材料进行形式审查和实地调查以后出具的贷款调查报告，然后由我们主管行长根据我们的报告和袁振武的基础材料决定是否发放贷款。我们到袁振武的烟酒店去看了，烟酒店规模有上下两层楼，在谈固大街和槐中路或槐北路交口往西走路北，一楼经营面积有100来平米，二楼是仓库和住的地方，当时袁振武儿媳妇也在，给我们看了一下进货单和账本，我们基本了解了一下商店的经营情况，调查完以后我们又去袁振武抵押的房产进行实地调查，就是看一下。身份证我们银行就能辨别真伪，户口本和身份证信息一致，离婚证、离婚协议我们没有核实真伪，抵押的房产我们到不动产中心做不动产登记证，登记的时候就能辨别房产证的真伪，其它我们没有核实真伪。当时只是拿材料的复印件与原件进行了核对，进行了形式审查，关于袁振武的婚姻状况，没有调查核实，事后姜晓婷通过李某3永给了一万五千元钱好处费。我没有给陈波，陈波是协助调查客户经理，我审查资料以后，他进行补充审查，根据我审查的情况给我意见和建议。2017年10月份，袁振武妻子起诉我们正定县农商银行的官司，我们输了，后来上诉又判我们败诉了。我们又到正定县人民法院起诉袁振武，袁振武妻子给法院提供了一些不利于我们的证据。我们银行觉得打官司可能要不回钱，我们银行就决定以袁振武提供假离婚证骗取贷款的行为到公安机关报案，我怕事情牵扯到我，我赶紧到银行取了1.5万元现金用一个白色塑料袋装着，赶紧联系李某3永，我跟李某3永说让他到红旗大街保定会馆路口等我。到了以后我将装着1.5万元现金的塑料袋给李某3永，说这是袁振武贷款的好处费。我还跟他说袁振武的贷款出问题，钱还不了。而且袁振武提供的资料中离婚证是假的。银行要报警。问：袁振武提供的离婚证和离婚协议书是否是真实有效的你们核实了吗？答：我们只是做了形式上的核实，就是核实复印件和原件一致，并没有到民政局核实离婚证是否是真实的，也没有向袁振武的妻子核实离婚协议是否是真实的。问：你见过袁振武的离婚证原件吗？答：没有，因为袁振武之前藁城申请过贷款，他的离婚证原件在藁城那边已经扫描录入系统了，我在系统上看着有就没有要求袁振武拿着原件过来。问：《个人贷款管理暂行办法》第十四条第一项是贷款调查内容包括借款人的基本情况，包括姓名、性别、年龄、婚姻状况等，这些情况都是应该由你们核实的，你是否核实了袁振武的基本情况？答：核实了，姓名性别年龄都是依据身份证件为准核实的，婚姻状况是以袁振武提供的离婚证确定的，我们当时也问了袁振武，他说他已经离婚了。问：既然借款人的基本情况应该由你们进行调查，你们是否应该带着袁振武到婚姻登记部门查询他的婚姻状态而不是让袁振武提供相关证明材料？答：因为我们工作量非常大，所以我们一般都是让借款人直接提供结婚证或者离婚证。问：袁振武给你们提供的购买烟酒合同是否属实你核实了吗？答：没有核实。6.李永强2018年10月24日、25日、27日、28日、11月2日供述：2016年下半年袁振武为偿还银行贷款，从我们公司借过400万，当时袁振武说是贷款到期了还不了银行贷款以后再贷出来把钱还给我们。袁振武从农商银行贷款的事不清楚，是高宇办的，高宇跟我说袁振武贷款需要两个有烟酒销售资质的对公账号，因为袁振武的贷款是专款专用，申请贷款的时候袁振武的申请理由是要购买烟酒的，在申请的时候就要给银行提供两个有烟酒销售资质的对公账户，银行的工作人员要盯着发放贷款打到指定账户内，高宇让我找两个可以信任的人有烟酒销售资质的对公账户，这样银行把钱转到烟酒销售公司的对公账户以后能够保证我们公司收到款。李东向帮着找的，我让高宇联系李东向让他们具体办的。三合烟酒店是我找的三合公司老板朱某联系的。我当时给李某2打了个电话问他认识烟酒店不？需要个烟酒店对公账号，李某2说不认识，让我问问他的朋友们认识不认识，我就想起来李某2的朋友朱某是三合公司的老板，卖烟酒的，我就翻出朱某的名片，给朱某打了个电话，在电话里我问他能不能找烟酒店的对公账号，从银行贷款需要走一下烟酒店的帐，然后再把钱转到我们典当行。朱某答应帮我问问，后来给了我三合烟酒店的电话，让我直接联系，我把电话给了高宇，让他联系的。我们考虑如果袁振武自己找帐户我们无法保证袁振武的贷款是否能够用于偿还我们公司。7.赵静2018年10月24日、26日、2019年1月22日有的一个供述：2016年下半年具体时间我记不清楚了。我丈夫的一个朋友苏营跟我说，他有一个朋友想向银行贷点款，需要提供烟酒店的对公账户，银行把钱打到烟酒店的对公账户上。问我能不能提供一下我名下的对公账户。我觉得也不是什么大事就同意了。后来李东向找我说这个事的时候告诉我，对方是烟酒店的，银行贷款需要专款专用，不给本人。需要供货方的对公账户，所以需要提供对公账户。想让我帮帮忙提供一下。然后把钱打到我的对公账户上，我再把钱转给他。我同意了以后就问他怎么弄，李东向说需要一份购销合同，然后李东向给我提供了一些酒的名称，让我将这些酒的批发价给他。他列出一个单子，时间不长，我记得当时是李东向和一名叫高宇的男子到我店中找到我，李东向和高宇拿着一份甲方是我家鑫雅烟酒商行，乙方是袁振武的购销合同，合同上列出的酒的名称都是李向东让我列批发价格的酒类名称，酒的价格是我提供给李东向的。李东向让我看了购销合同以后，跟我说让我在合同下方甲方一栏盖上我家鑫雅烟酒商行的章就行。然后我就在上面盖上了我店里的章。盖好以后李东向和高宇就拿着购销合同走了。我盖章的时候甲方一栏内没有签字。又过了一段时间李东向带着高宇和一名女子到我店内，给我介绍说是他们公司的会计。说贷款已经到账了有200万要将钱转走。然后我们一起到工商银行建南支行，在银行的网银机上将钱转走的。我们之间没有购销行为，没有业务往来，我盖章的那份购销合同肯定是李东向他们伪造的。当时我已经想到了用伪造的合同去银行贷款是违法行为。但是李东向是我的朋友介绍的，又三番两次的找我，面子上过不去，也就同意了。我不认识袁振武，不可能跟他有生意往来。8.李东向2018年10月25日、28日、11月2日供述：2016年冬天的时候，具体时间记不清了。李永强让我给他找一个烟酒公司的对公账户。代收一笔农商银行的贷款，然后再把这笔贷款转到他当时工作的泰鑫典当行。因为有一个人欠李永强他们典当行的钱，我不知道是谁，这个人从农商银行贷款就是为了还了他们的欠款。贷款理由是购买烟酒，李永强说银行发放的贷款是专款专用，贷款的理由是购买烟酒，所以银行要求收款账户得是一个烟酒供货商的对公账户。后来我通过我的朋友苏营介绍找到了位于裕华区上一个叫做鑫雅烟酒商行。我把李永强对我说的情况对烟酒店的赵静说了一下，赵静一开始不太想管，我就对赵静说好话，当时我认为这样做没有什么事，赵静就同意了。赵静同意了以后，我按照李永强说的要了鑫雅烟酒商行的对公账户，后来过了一段时间李永强给我打电话，说购销合同做好了，合同上需要加盖鑫雅烟酒商行的印章，让我带着高宇去把购销合同盖上章。后来高宇打电话联系我，我们约定到烟酒商行见面，当时高宇拿出购销合同给赵静，赵静加盖了烟酒商行的印章。又过了一段时间，李永强给我打电话问我钱是否到账了，我问了一下赵静说200万元到账了。我记得是第二天高宇联系的我，我开车拉着赵静到她店里找对公账户的开户银行，我们都到了银行以后，她们就忙着转账的事情，我就走了。高宇让赵静盖章的购销合同肯定没有履行，就是过一下鑫雅烟酒商行的对公账户。合同也是李永强他们伪造的，是为了应付银行专款专用的要求，当时没有考虑那么多，也是朋友帮忙，抹不开面子，现在我知道错了。四、勘验、检查、辨认、侦查实验等笔录袁振武对姜晓婷的辨认笔录及照片。本院认为，被告人袁振武以非法占有为目的,虚构事实,利用虚假的证明材料骗取信用社贷款,且数额巨大,其行为已构成贷款诈骗罪,公诉机关指控的罪名成立。被告人袁振武辩护人提出的：被告人袁振武不构成贷款诈骗罪，其并不存在非法占有的目的，而应当以涉嫌骗取贷款罪定罪处罚，第一，虽然被告人袁振武提供了虚假的离婚证、离婚协议，但其提供的抵押物是真实存在的，且享有一定份额，办理了抵押登记；第二，被告人袁振武没有逃避还款责任，而是按时出庭应诉并承诺积极筹措还款；第三，袁振武的前妻作为抵押房产的共有人，有权利依法主张自己的合法权益，不能以共有权人维护自身合法权益的行为，认定被告人袁振武有逃避还款的目的；第四，即使没有虚假离婚证、离婚协议，也不能排除被告人袁振武能够实现贷款，被告人袁振武是为了加快实现贷款采取了欺骗手段，但是没有骗贷不还的目的的辩护意见，本院不予采信。被告人袁振武供述称：“这400万元我偿还了180万元的烟酒款，我留下了20万元自已日常花销使用，另一个是我之前做绿化工程向姓张的借了300万，之前还了一部分，当时还欠230万元，这个姓张的给我提供了一个叫三合烟酒销售中心的烟酒账号，我贷款下来向他提供的这个三合烟酒账号转了200来万全部用来还账了，我还欠高利贷35万元，我给高利贷打了一个35万元的欠条。我目前没有钱偿还银行。”“我当时急需这笔贷款，而且当时我身上的债务较多。”第一，被告人借款的目的是为了偿还河北泰鑫典当有限公司的到期债务，且贷款时行为人身上就已经有较多债务，房地产估价报告材料显示，袁振武位于石家庄市长安区黄河大道98号D2座3号房地产抵押贷款评估，房产抵押价值691.56万元，该房屋系夫妻共同财产，即使进行了抵押，被告人袁振武履行能力不足的事实也已存在，且行为人对此十分清楚；第二，行为人获得贷款后将获取到的贷款用于偿还之前的借款；第三，行为人只是偿还了银行两个月的利息，其在贷款到期后也未积极设法偿还。综合以上考虑，本院认为被告人袁振武辩护人提出的被告人袁振武不具有非法占有目的的辩护意见无事实依据，本院不予采信。被告人袁振武辩护人提出的：被告人袁振武系初犯，主观恶性小，当庭表示自愿认罪，依法可以从轻处罚的辩护意见，本院不予采信。被告人袁振武当庭表示其没有诈骗，其做了房产抵押。被告人袁振武辩护人提出的：正定农商银行的损失已经弥补的辩护意见，本院均不予采信。被告人袁振武诈骗银行贷款的行为已经既遂，且使金融资产处于无法收回的风险之中，河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元的行为不影响对被告人袁振武的定罪量刑。被告人常永科、姜晓婷、高宇以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人常永科辩称我只是在中间传递了消息的辩护意见，本院不予采信。被告人常永科供述称：“2016年年底，高宇通过微信给我发了一张袁振武名下一个商铺的房产证，让我找人帮着给袁振武做500万的贷款，他当时告诉我说袁振武这个客户欠他们公司400万，欠款日期也到了，让我帮着找银行给袁振武做贷款把欠他们公司的400万还上，过了几天姜晓婷就说正定信用社能给袁振武做这笔货款，但是因为商铺必须要走购货贷款，具体除了基本的贷款手续外，还需要一份购货合同，这份购货合同是高宇提供给我以后，我转交给了姜晓婷。”被告人常永科在明知被告人袁振武诈骗银行贷款，其他人帮助骗取银行贷款的情况下，仍参与骗取银行贷款的行为，构成骗取银行贷款罪。被告人常永科辩护人提出的：银行发放贷款的行为和被告人提供的虚假购销合同资料之间不具有直接因果关系的辩护意见，无事实依据，本院不予采信。被告人常永科、姜晓婷辩护人提出的：骗取贷款罪要求给金融机构造成重大损失，是指的给银行直接造成的经济损失，而不是可能造成的损失。上列被告人的犯罪行为既遂时，其给银行造成的损失为人民币400万元，河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元的行为系退赔行为，不影响对上列被告人定罪量刑的评价。被告人姜晓婷辩护人提出的银行在本案中存在过错，因急于发放贷款，银行工作人员对袁振武提供的贷款手续未尽到全面审核的义务，负责发放贷款的工作人员还主动授意被告人选择贷款用途，导致贷款顺利发放的辩护意见，本院不予采信，上述理由不影响被告人姜晓婷犯罪的成立。被告人姜晓婷辩护人提出：被告人姜晓婷到案后主动揭发同案犯常永科及高宇的共同犯罪事实，可从轻处罚的辩护意见，因其未提供相关证据证实，本院不予采信。被告人常永科、姜晓婷、高宇当庭表示自愿认罪，并能如实供述其犯罪事实，可从轻处罚；被告人常永科、姜晓婷、高宇退赔被害单位赃款，可从轻处罚。被告人李永强以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李永强辩护人提出的：骗取贷款罪要求给金融机构造成重大损失，是指的给银行直接造成的经济损失，而不是可能造成的损失。被告人李永强的犯罪行为既遂时，其给银行造成的损失为人民币400万元，河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元的行为系退赔行为，不影响对上列被告人定罪量刑的评价。被告人李永强辩护人提出：李永强没有骗取正定农商行贷款故意的辩护意见，无事实依据，本院不予采信。被告人李永强供述称：“高宇跟我说因为袁振武的贷款是专款专用，申请贷款的时候袁振武的申请理由是要购买烟酒的，在申请的时候就要给银行提供两个有烟酒销售资质的对公账户，银行的工作人员要盯着发放贷款打到指定账户内，高宇让我找两个可以信任的人有烟酒销售资质的对公账户，这样银行把钱转到烟酒销售公司的对公账户以后能够保证我们公司收到款。我让高宇联系李东向让他们具体办的”。被告人李永强在明知被告人高宇等骗取银行贷款的情况下，仍参与提供研究公司对公账户，其行为已构成骗取贷款罪。被告人李永强当庭表示自愿认罪，并能如实供述其犯罪事实，可从轻处罚；河北正定农村商业银行股份有限公司出具谅解书一份，表示被告人李永强积极配合工作、态度较好，取得该行谅解，不再追究其刑事责任，证明被告人李永清已取得被害单位谅解，可从轻处罚。被告人赵静、李东向以欺骗手段取得银行贷款，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪。本院认为，被告人李东向、赵静只向信用社提供了烟酒销售的对公账户，但信用社向被告人袁振武发放贷款主要是基于被告人袁振武以其名下的房产作为抵押，并非因被告人赵静、李东向提供虚假的对公账户而向被告人袁振武发放贷款，且被告人李东向、赵静对被告人虚构其他贷款手续并不知情，同时河北泰鑫典当有限公司向河北正定农村商业银行股份有限公司退还399.9999万元，且被告人李东向取得银行谅解，故可以免予被告人赵静、李东向刑事处罚。被告人赵静、李东向本人及其辩护人所提不构成犯罪的辩护意见，本院不予采信。被告人冯艳强作为银行工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。对于被告人冯艳强辩护人提出：被告人冯艳强按规定履行了贷款审查责任，不能把客观不能归结为主观不为，主客观方面无明显过失的辩护意见无事实依据，本院不予采信。鉴于案发后被告人冯艳强协助追要贷款,且贷款已经偿还信用社,同时被害单位河北正定农村商业银行股份有限公司出具认定被告人冯艳强在涉案贷款过程中按照规定进行了贷款的调查、审查、发放，贷款办理符合信用社管理规定的情况说明，证明被告人冯艳强已履行进行贷款审查的义务，综合考量,根据被告人冯艳强的犯罪事实、犯罪性质及对社会的危害后果等,可以认定被告人冯艳强犯罪情节轻微，可对被告人冯艳强免予刑事处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十五条之一、第一百八十六条、第六十七条第三款、第七十二条、第七十三条、第三十七条、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人袁振武犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年三个月，并处罚金人民币10万元。(刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月21日起至2022年1月20日止。罚金于判决生效之日起十日内缴纳)。二、被告人姜晓婷犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币5万元（已缴）。（缓刑考验期，自判决确定之日起计算。）三、被告人常永科犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年四个月年，缓刑二年，并处罚金人民币4万元（已缴）。（缓刑考验期，自判决确定之日起计算。）四、被告人高宇犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年，并处罚金人民币3万元（已缴）。（缓刑考验期，自判决确定之日起计算。）五、被告人李永强犯骗取贷款罪，单处罚金5万元（已缴）。六、被告人李东向犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。七、被告人赵静犯骗取贷款罪，免予刑事处罚。八、被告人冯艳强犯违法发放贷款罪，免予刑事处罚。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省石家庄市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长  刘丽平人民陪审员  张建乾人民陪审员  冯 培二〇一九年八月三十日书 记 员  李闪闪