河南省淅川县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1326民初1901号原告：淅川县农村信用合作联社。法定代表人：李华有，联社理事长。委托诉讼代理人：王梦、孙莹菊，该联社职工。被告：张道平，男，汉族，1966年2月2日出生，住淅川县。被告：程良爱，女，汉族，1968年9月20日出生，住淅川县。被告：张艺，男，汉族，1990年12月13日出生，住淅川县。被告：张会兰，女，汉族，1977年8月14日出生，住淅川县。被告：侯本旗，男，汉族，1967年8月18日出生，住淅川县。原告淅川县农村信用合作联社与被告张道平、程良爱、张艺、张会兰、侯本旗金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王梦、孙莹菊，被告张道平、程良爱、张会兰、侯本旗到庭参加诉讼。被告张艺经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告淅川县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1、要求被告张道平、程良爱偿还借款45万元及自借款起至还清之日止的利息和罚息（已付利息12690元予以冲减）；2、要求被告张艺、张会兰、侯本旗对该借款负连带清偿责任；3、案件受理费由被告负担。事实和理由：2016年11月28日，被告程良爱向原告出具借款人配偶承诺书，承诺完全知晓并同意张道平向原告申请借款45万元，与张道平共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月30日，被告张道平与原告淅川县农村信用合作联社签订了个人借款合同，主要内容为被告张道平向原告借款45万元，期限为12个月，月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%。同日原告与被告张艺、张会兰、侯本旗签订了保证合同，约定被告张艺、张会兰、侯本旗对上述贷款承担连带担保责任，保证期限为主债务履行期届满之日后两年止。2016年11月30日，原告通过被告张道平的受托支付申请向被告张道平发放借款45万元。借款到期后，被告累计结息12690元，下欠本息经多次催要未果，原告遂起诉至法院。被告张道平辩称，自己和程良爱原系夫妻，当时以自己名义贷款并签字，但当时并不知道借款目的。另外，自己并未见到过该笔贷款，自己银行卡上也未进过该笔贷款，自己不应当承担责任。被告程良爱辩称，自己当时在联社信贷上班，自己填写的契约，但没有用过一分钱，这笔钱贷出后还的其他贷款，另外张艺也是被胁迫签的字。被告程良爱提交如下证据：1、张道平借款借据、取款凭条及存款凭条各一份。2、程良爱借款借据一份、贷款本金利息收回凭证四份。3、程良爱借款借据一份、贷款本金利息收回凭证七份。4、张道平借款借据两份、收回贷款凭证一份、取款凭条一份。5、胡书靖说明两份、李云芬说明一份。6、离婚证复印件一份。被告张会兰、侯本旗辩称，担保属实。被告张艺缺席未发表答辩意见。原告为证明其主张向本院提交如下证据：第一组：2016年11月28日，被告程良爱出具的借款人配偶承诺书一份。2016年11月30日原告与被告张道平签订的个人借款合同一份，同日与张艺、张会兰、侯本旗签订的保证合同一份。以上证据证明原告与被告张道平、程良爱存在借款合同关系，与被告张艺、张会兰、侯本旗存在着保证合同关系。第二组：2016年11月30日被告张道平签名的借款45万元的借款借据一张及个人业务交易单一张；受托支付申请一张及受托支付凭证两份。上述证据证明被告张道平向原告借款45万元的事实及原告依约向被告履行了金钱给付义务。第三组：被告张道平贷款业务查询明细，证明该笔贷款累计结息12690元。本院将原告提交的证据当庭予以出示，被告张道平认为第二组证据的银行卡号不是自己的，身份证也不是其本人。被告程良爱、张会兰、侯本旗对上述证据无异议。被告张艺缺席未发表质证意见。本院认为原告提交的证据来源合法、客观真实，与本案的待证事实有关联，可作为本案的定案依据。被告张道平认为打款银行卡号非自己所有且身份证不是其本人，本院认为被告张道平在个人业务交易单及受托支付单据上均有其本人签字，且自己承认签字均系其本人真实书写，故其质证意见与实际签字情况相矛盾，本院不予采信。原告对被告程良爱提交的证据质证意见如下：认为被告程良爱提交的证据真实性无异议但与本案不具关联性；被告张道平、张会兰、侯本旗未发表质证意见。本院认为，被告程良爱作为一名信用联社工作人员，应知道自己行为的法律后果，所提交的所有证据均不能否认其作为共同借款人向原告借款的事实，其不偿还借款的主张，本院依法不予支持。根据以上有效证据及庭审中当事人对案件事实的陈述，本院确认以下法律事实：2016年11月28日，被告程良爱向原告出具借款人配偶承诺书，声明本人与张道平系夫妻关系，承诺与张道平共同承担该笔借款的偿还义务。2016年11月30日，原告分别与被告张道平签订个人借款合同一份，与被告张艺、张会兰、侯本旗签订保证合同一份，约定主要内容为原告向被告张道平提供45万元贷款，期限为12个月，月利率为9.6‰，逾期贷款罚息按原借款利率基础上加收50%，由被告张艺、张会兰、侯本旗对借款本金、利息、罚息等实现债权的一切费用提供连带责任保证，保证期间为主债务履行期届满之日后两年。2016年11月30日，原告向被告张道平发放45万元贷款，并依照其受托支付申请将该笔贷款转至案外人张峰账户。借款到期后，被告张道平实际结息共计12690元，其余本金及利息经多次催要未果，原告遂诉至法院。本院认为，原告与被告张道平、程良爱、张艺、张会兰、侯本旗在平等、自愿、协商一致的基础上所签订的个人借款合同、保证合同（含被告程良爱出具的借款人配偶承诺书）不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按合同约定履行了发放贷款义务，被告张道平、程良爱理应按合同约定及时、足额向原告履行还款义务，被告张艺、张会兰、侯本旗在借款人不及时、足额还款时，按合同约定承担连带保证责任。五被告不及时、足额还款的行为违反了合同的约定，也与我国民事活动应遵循的诚实信用原则相违背,应承担继续履行合同的义务，原告的诉请符合法律规定，本院予以支持。关于被告张道平抗辩原告打款卡号并非自己的银行卡问题。本院认为，被告张道平在庭审中承认所有贷款材料签名均是其本人书写，其本人提交的受托支付申请书上的银行账户及个人业务交易单上的银行卡号系同一账号并均由其本人签字确认，应当视为其对入账账号的认可，故被告张道平关于自己并未收到该笔借款进而不应承担还款责任的抗辩，缺乏事实依据，本院不予支持。关于被告张道平贷款身份问题。被告张道平向法庭提交现用身份证信息虽与贷款身份证信息不一致，但整个贷款流程中均由其本人签名，自始至终参与其中，所实施的行为系其真实意思表示，即便身份信息不一致也无法否认其本人实际贷款的事实。被告程良爱抗辩被告张艺受原告胁迫在保证合同上签字，但未向法院提交证据加以证实，故本院对该辩解主张不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张道平、程良爱在判决生效后十日内偿还原告淅川县农村信用合作联社借款本金45万元，并按合同约定利率支付自2016年11月30日起至本判决确定的履行之日止计算相应利息及罚息（已付利息12690元予以冲减）；二、被告张艺、张会兰、侯本旗在上述期限内对以上借款的本息及罚息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8050元，由被告张道平、程良爱、张艺、张会兰、侯本旗共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判长  王葆兴审判员  王建钊审判员  刘文祥二〇一九年八月十三日书记员  申晓斌