贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初6528号原告：中国建设银行股份有限公司黔东南州分行。住所地贵州省凯里市永乐路**。负责人：刘志勇，该行行长。委托诉讼代理人（一般代理）：彭育鋆，贵州七律律师事务所律师。委托诉讼代理人（一般代理）：龙秋平，贵州七律律师事务所律师。被告：杨昌奎，男，1978年9月5日出生，苗族，住贵州省凯里市，被告：凯里经济开发区耘泰房地产开发有限公司，住，住所地：凯里经济开发区锦绣家园****一社会信用代码：9152262066699681XA。法定代表人：曾清秀，公司董事长。委托诉讼代理人（特别授权）：杨兆菊，公司财务人员。原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行（以下简称建行黔东南州分行）诉被告杨昌奎、凯里经济开发区耘泰房地产开发有限公司（以下简称耘泰房开公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行黔东南州分行的委托诉讼代理人彭育鋆、龙秋平，被告耘泰房开公司的委托诉讼代理人杨兆菊到庭参加诉讼。被告杨昌奎经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行黔东南州分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告杨昌奎签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、被告杨昌奎立即向原告偿还借款本金94542.15元，支付借款利息及罚息共计2366.45元（暂计算至2018年9月6日），并按照借款合同约定的借款利率、罚息利率向原告支付自2018年9月7日至付清本金及利息之日止的借款利息、罚息；3、被告杨昌奎承担原告为实现债权而发生的律师费4254.4元；4、被告耘泰房开公司对上述借款本金、利息、罚息、律师费承担连带担保责任；5、原告对被告杨昌奎提供的抵押物，即位于凯里经济开发区××路南侧财富黔城第A幢1单元9层2号房屋享有优先受偿权；6、二被告承担本案诉讼费。事实及理由：2011年11月23日，原告与被告耘泰房开公司签订《个人住房借款最高额保证合同》，被告耘泰房开公司对被告杨昌奎与原告发生的借贷关系承担连带保证责任；2011年12月23日，原告与被告杨昌奎因被告杨昌奎购买凯里经济开发区××路南侧财富黔城第A幢1单元9层2号房屋所需而签订一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：“借款金额：205000元；借款期限：2012年1月4日起至2022年1月4日止；还款日期：采用按月还本付息还款法；还款方式：委托扣款方式；还款方法：等额本息；贷款利率：浮动利率，即在基准利率水平上上浮50%；违约责任：如逾期还款的，罚息利率为合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由被告承担。另外，被告杨昌奎以其所有的凯里经济开发区××路南侧财富黔城第A幢1单元9层2号房屋为此笔借款提供抵押，该抵押物已在凯里州房产局办理抵押预告登记，预告抵押证号为凯房预州字第201104596号。原告于2012年1月4日向被告杨昌奎足额发放了贷款，但被告多次未按期履行偿还贷款的义务，已构成违约，经原告多次催收，依旧未履行还本付息义务，故诉请人民法院判允前列诉讼请求。被告杨昌奎既未递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交任何证据材料。被告耘泰房开公司辩称：原告起诉状中陈述的事实和理由予以认可。作为担保人，在杨昌奎不履行《个人住房（商业用房）借款合同》约定的义务的情况下，我公司同意承担本案中应承担的相应担保责任，诉讼费由法院确定，我方服从法院判决。本院依据采信的证据并结合当事人的陈述，确认本案事实如下：2011年11月23日，以耘泰房开公司为保证人（甲方）与建行黔东南州分行为债权人（乙方）签订了《个人住房借款最高额保证合同》（编号：2011个借最高额保证021号），合同主要约定：一、本合同的债务人是指因购置坐落于凯里经济开发区××路南侧财富黔城A幢1单元9层2号房屋（住房/商业用房/或商业用房）而与乙方发生借贷关系的全部债务人；二、被保证的债权是指自2011年11月23日至2014年11月日期间因乙方向债务人发放个人住房贷款而形成的一系列债权，其最高额为2300万元。如甲方根据本合同履行保证义务的，按履行的金额在最高额范围内作相应扣减；三、甲方提供连带责任保证。如主合同项下单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或者没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方承担保证责任。当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其它担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任；四、保证期间按乙方对每个债务人每笔贷款分别计算，自每笔借款合同乙方与债务人签订之日起至以下第（二）项所述之日止。（二）抵押人办妥抵押物的房地产权证等相关权属证书并将抵押物的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交贷款人核对无误、收执之日止；若发生法律法规规定或主合同约定的事项，乙方宣布债务提前到期的，保证期间至债务提前到期之日后两年止。2011年12月23日，被告杨昌奎因购买被告耘泰房开公司开发的凯里经济开发区××路南侧财富黔城A幢1单元9层2号房屋向建行黔东南州分行申请贷款，双方以被告杨昌奎为借款人、原告建行黔东南州分行为贷款人就贷款事宜签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，合同主要约定：“1、借款用于杨昌奎向耘泰房开公司购置坐落于凯里经济开发区××路南侧财富黔城A幢1单元9层2号房屋，借款本金205000元，借款期限为120个月（即从2012年1月4日至2022年1月4日）；2、本合同项下贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮15%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；3、还款方式为委托扣款方式。还款方法为等额本息还款，在本合同签订时的贷款利率水平上，每月归还本息2498.88元。4、担保方式为抵押加最高额保证，抵押财产为本合同项下贷款所购房屋；5、贷款的发放：贷款人将款项一次划入借款人指定账户（账户名称：凯里经济开发区耘泰房地产开发有限责任公司；账号：52×××50：建行凯里北京路行）；6、借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系；7、贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）由借款人承担。”合同签订后，原告与被告杨昌奎为涉案商品房办理了抵押权预告登记（证号：凯房预州字第**）。2012年1月4日，原告依约将杨昌奎的贷款205000元直接汇入合同指定的耘泰房开公司账户内。合同履行过程中，因被告杨昌奎逾期偿还贷款，原告多次催收未果，遂向本院提起诉讼。庭审中，因被告杨昌奎未到庭参加诉讼，本院未能主持各方当事人进行调解。同时查明，2019年6月12日，被告杨昌奎偿还原告借款本金12000元，尚欠借款本金82542.15元，截止2018年9月6日的利息及罚息共计2366.45元，二项共计84908.6元。另查明，2017年3月9日，以原告建行黔东南州分行为甲方，贵州七律律师事务所为乙方，双方签订《个人类不良贷款批量诉讼委托代理合作协议》，按照协议约定内容，原告就本案委托律师进行诉讼应支付的律师费用为4254.4元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告建行黔东南州分行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与被告杨昌奎签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及与耘泰房开公司签订的《个人住房借款最高额保证合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性、合法性，本院予以确认。被告杨昌奎在原告履行发放贷款义务后，未按照合同约定偿还贷款本息，其行为不仅违反了双方在合同中的约定，而且违背民事活动中的诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。《中华人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的……”本案中，被告杨昌奎未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除与被告杨昌奎签订的合同及被告杨昌奎偿还未到期的贷款本金及拖欠的利、罚息，于法于约有据，本院予以支持。被告杨昌奎所有的位于凯里经济开发区××路南侧财富黔城A幢1单元9层2号房屋作为贷款抵押物并已经办理了抵押权预告登记，故原告对该房屋享有优先受偿权。被告耘泰房开公司作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任，其在承担保证责任后，有权向被告杨昌奎追偿。对于原告主张被告耘泰房开公司对被告杨昌奎应承担的律师费承担连带担保责任的诉讼请求，因律师费不属于双方签订的《个人住房借款最高额保证合同》的保证内容，且在原告与被告杨昌奎签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中已明确由被告杨昌奎承担，故对该项主张本院不予支持。被告杨昌奎经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及提交的证据的默认，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行与被告杨昌奎于2011年12月23日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告杨昌奎于本判决生效之日起10日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行借款本金82542.15元及截止2018年9月6日的利息（含罚息）2366.45元，共计84908.6元，2018年9月7日之后利息、罚息按合同约定计付至本金及利息偿清之日止；三、被告凯里经济开发区耘泰房地产开发有限公司对上述被告杨昌奎应承担的借款本金、利息（含罚息）承担连带责任保证；四、被告杨昌奎于本判决生效之日起10日内一次性支付原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行律师费4254.4元；五、原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行对被告杨昌奎用于抵押贷款的位于凯里经济开发区××路南侧财富黔城A幢1单元9层2号房屋在抵押担保范围内享有优先受偿权。六、驳回原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行的其余诉讼请求。案件受理费已减半收取计1162元，由被告杨昌奎负担，此款原告中国建设银行股份有限公司黔东南州分行已先行交付，被告在支付上述款项时一并支付给原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内直接向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审判员  黄原慧二〇一九年八月八日书记员  邓汝雪