福建省连江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0122民初2396号 原告：厦门市七星通联科技有限公司，住所地：福建省厦门市思明区吕岭路**B402之二。 法定代表人：苏辉东，董事长。 委托诉讼代理人：谢宝兰，系公司法务。 委托诉讼代理人：温颖玲，系公司法务助理。 被告：兰美花，女，1980年10月10日出生，畲族，住福建省连江县。 原告厦门市七星通联科技有限公司（以下简称“七星通联”）与被告兰美花追偿权纠纷一案，本院于2019年5月9日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告七星通联委托诉讼代理人温颖玲到庭参加诉讼。被告兰美花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 七星通联向本院提出诉讼请求：判令兰美花立即偿还七星通联代偿款28521.24元及资金占用期间的利息（按日万分之五计算，时间从2017年12月18日起至款项还清之日止）。事实和理由：兰美花因向福建中融汇电子支付有限公司购买技术服务资金需要，于2017年5月18日通过七星通联开发的“七星生活ＡＰＰ”向惠安县农村信用合作联社（以下简称“惠安信用联社”）申请办理小康卡，并签订《小康卡申请表》及通过“七星生活ＡＰＰ”签订相关电子协议。《小康卡申请表》及《七星分期用户服务协议》约定，“小康卡”仅用于惠安信用联社指定商户、指定商品／服务的消费分期申请及还款。如兰美花未按协议约定按期偿还应付款项导致七星通联向惠安信用联社承担担保责任代偿的，七星通联有权以合法手段追偿兰美花应还款项，并要求兰美花按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用均由兰美花承担。协议同时约定以兰美花在七星生活平台记录的购买人常住地址作为相关法律文书送达地址。兰美花消费的商品名称为吉小代吉米钱包代理／三级代理，商品价款为30000元，本金按月分摊支付，按12期付清，即每期（月）应偿还金额为2800元（其中分期本金2500元，每期手续费300元）。惠安信用联社按兰美花的申请，于2017年5月22日将兰美花购货消费申请透支款30000元支付给商户福建中融汇电子支付有限公司（指定收款账户，户主：范宋樊，账号：62×××72）。兰美花在消费透支后，仅于2017年5月31日到2017年9月19日共偿还7666.48元后，不再履行还款义务。2017年10月22日，惠安信用联社强制解除兰美花的分期消费。因七星通联为“小康卡”持卡人办理消费分期业务项下发生的债务提供连带责任保证，故于2017年12月18日向惠安县信用联社代兰美花偿还结欠的债务28521.24元，因此，七星通联有权向兰美花主张追偿权利，要求兰美花偿还七星通联代偿的所有款项，但兰美花至今拒不还款。 兰美花未作答辩。 七星通联围绕诉讼请求依法提交了证据。兰美花未提出质证意见亦未提供证据，视为自愿放弃举证和质证权利，其对七星通联的证据没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： “小康卡”是由惠安信用联社与七星通联联合发行的福万通贷记卡，专门为家庭消费，特别是农村家庭消费，提供消费分期服务。“七星分期”是七星通联旗下的“七星生活”平台专门为“小康卡”和消费分期在线申请而开发的消费分期在线申请服务。“小康卡”仅限于指定商户、指定商品/服务的消费分期申请及还款，采用电子化审批流程，除填写申请表外，还需要通过七星通联的“七星生活”平台提交电子申请。 2016年7月5日，七星通联向惠安信用联社出具《担保声明书》，自愿为通过七星通联开发的“七星生活APP”在线申请及办理“小康卡”及消费分期服务的所有的消费者即小康卡持卡人办理前述业务项下的债务提供连带责任保证；保证范围包括但不限于福万通小康卡领用合约（协议）项下主债权本金、手续费、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证欺间为主债务履行期限届满之日起两年。 2017年5月18日，兰美花通过“七星生活”平台向惠安信用联社申请办理“福万通小康卡”及消费分期服务，为此，兰美花向惠安信用联社递交了《福万通小康卡申请表》，并通过“七星生活”平台签订相关电子协议。申请表附载了贷记卡领用合约及贷记卡章程，对贷记卡的申领、还款及计息等内容作了规定。《七星分期用户服务协议》约定：用户可在七星分期服务适用范围、可用额度范围内进行消费，使用七星分期服务时可在交易日选择分期还款方式，并在到期还款日完成到期应还款的偿还；用户选择分期还款的，可将本金按月分摊支付（最长不超过36个月），并须承担相应的分期利息（手续费），每期利息（手续费）与当期本金一同收取；用户产生信用违约情形时，出资方有权向用户收取违约金，具体计算公式以出资方提供的协议约定为准。若因七星生活与出资方之间存在协议约定，将用户信用的债权由出资方转让给七星生活的，七星生活有权向用户追偿债务并收取相应的追偿费用（该费用如诉讼费、律师代理费、保全费、鉴定费、调查费、公证费、见证费等）；用户未按本协议规定按时足额支付应还款，构成违约，七星生活有权宣布本协议项下未支付的应还款项提前到期，并要求用户提前支付全部应还款项，提前支付相关利息、手续费、违约金等费用。由出资方将消费分期的相关债权全部权益转让给七星通联，七星通联有权要求用户偿还未清偿的分期债务等，并由用户承担七星通联因主张权利所支付的律师服务费、诉讼费用、差旅费等全部费用支出。以合法手段追偿应还款项，并有权要求用户按七星通联代偿金额的日万分之五支付资金占用期间的利息损失，由此引起的一切费用（包括但不限于调查费、律师费、诉讼费、保全费、公证费、鉴定费等所有费用）由用户承担；用户以其在七星生活平台记录的购买人常住地址作为法院诉讼文书的送达地址。 2017年5月22日，兰美花使用“小康卡”购买吉小代吉米钱包代理／三级代理，商品总金额为30000元。惠安信用联社按兰美花的申请，将购货消费透支款项30000元支付给商户福建中融汇电子支付有限公司。上述款项由兰美花分12期还清，每期还款金额2800元（其中每期本金2500元，每期手续费300元），还款账号为62×××02。兰美花消费透支后未能依约还款，2017年10月22日，惠安信用联社强制解除兰美花的分期消费。2017年12月18日，七星通联向惠安信用联社代偿兰美花结欠的债务共计28521.24元。 另查明：七星通联未提供福建中融汇电子支付有限公司具有第三方支付资质。福建中融汇电子支付有限公司于2015年12月18日成立，于2017年11月29日公司注销。 本院认为，依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。因福建中融汇电子支付有限公司不具有第三方支付资质，故其与兰美花成立的电子支付合同，违反了相关法规，扰乱国家金融管理和信贷管理秩序，损害了社会公共利益，案涉合同不具有法律效力。七星通联基于上述合同的担保合同，是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。因无效民事行为取得的财产，应当依法予以返还。现七星通联提交的相关证据能够证实其确已向惠安信用联社垫付债务款28521.24元，在兰美花放弃到庭抗辩的情况下，本院予以确认，为此，七星通联主张兰美花归还垫付款28521.24元，理由成立，依法予以支持。因合同无效，合同中关于代偿利息的约定亦无效，故七星通联主张兰美花按约定支付日万分之五的利息，本院不予支持。考虑到七星通联垫付期间必然产生利息损失，本院确认兰美花应自2017年12月18日起按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准赔偿七星通联的利息损失。诉讼中，兰美花经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法予以缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第四项，《中华人民共和国担保法》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、兰美花应在本判决生效之日起十日内归还厦门市七星通联科技有限公司代垫本金28521.24元，并以28521.24元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的标准支付自2017年12月18日起至款项还清之日止的利息损失； 二、驳回厦门市七星通联科技有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费680.90元，由兰美花负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于福州市中级人民法院。 审 判 长  吴卫东 人民陪审员  熊 伟 人民陪审员  谢逞辉 二〇一九年八月二十日 法官助理张如挺 书记员詹颖 附：本案适用的主要法律条文及申请执行提示 1、《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效： （一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益； （二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益； （三）以合法形式掩盖非法目的； （四）损害社会公共利益； （五）违反法律、行政法规的强制性规定。 2、《中华人民共和国担保法》 第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。 担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。