广东省深圳市龙岗区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0307民初2854号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**，统一社会信用代码：91310000786713482M。负责人：张东，总经理。委托诉讼代理人：邓人武，广东太上律师事务所律师。委托诉讼代理人：甘华荣，广东太上律师事务所律师。被告：陈宏亮，男，汉族，1983年11月11日出生，身份证住址：广东省深圳市龙岗区，委托诉讼代理人：曾建世，广东鹏翔律师事务所律师。原告招商银行股份有限公司信用卡中心诉被告陈宏亮信用卡纠纷一案，本院于2019年1月25日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告诉讼委托代理人甘华荣、被告委托诉讼代理人曾建世到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡欠款共计319403.75元（截至2018年7月15日，欠款本金286405.9元，利息1105.49元，违约金2351.45元，分期手续费29540.91元），利息、费用按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、判令诉讼费全部由被告承担。事实与理由：被告陈宏亮自2014年5月8日始向原告处申请办理了信用卡，卡号为43×××49。截至2018年7月15日累计欠款共计319403.75元未给付。原告自2018年4月8日开始多次催款，被告仍未清偿。庭审时，原告称被告在2018年7月15日之后有陆续还款，且原告自2018年11月7日后停止收取被告的违约金，截止开庭前，被告尚欠本金286089.9元、利息51801.05元、违约金75325.95元、分期手续费29540.91元，欠款总计442757.81元。被告陈宏亮答辩称，其于2017年8月24日通过案外人深圳市金典盛世建设有限公司（曾用名“深圳市金典盛世装饰设计工程有限公司”）向原告申请一笔装饰用品信用消费贷款，贷款合计246025.7元，被告从2017年8月25日起开始向原告偿还（10期）本金及分期手续费，截至2018年5月25日已按时偿还10期本金83333.3元及分期手续费10875元。2018年6月9日，案外人作为被告的担保人，为被告结清分期手续费28275元，提前结清本金216666.7元（含另一笔本金40380.2元），至此，被告及案外人共同偿还本金、分期手续费、利息等费用合计339150元，被告的贷款已经清偿，原告主张的利息、违约金、分期手续费等费用无任何事实与法律依据，法院应依法驳回原告的全部诉讼请求。且原告每月计算违约金以及循环利息，该部分费用不合理，计算标准也过高，法院应依法将该部分款项剔除。经审理查明，被告陈宏亮于2014年3月31日填写《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》（以下简称申请表）向原告申请办理信用卡。申请表上载明被告本人已阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》（以下简称领用合约）和《招商银行信用卡章程》（以下简称章程），并且自愿遵守领用合约的各项规定。领用合约和章程中约定了双方的权利义务，并载明了有关利息、滞纳金、手续费等的计收情形和标准：乙方（信用卡申领人）及其附属卡持卡人的当期非现金交易自银行记账日至到期还款日（含）为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付非现金交易的利息，否则自甲方（原告）记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止，甲方按月计收复利；乙方选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇，乙方如未于每月到期还款日（含）前还清当期最低还款额，除应支付循环信息外，还应支付滞纳金。滞纳金约定为最低还款额在到期还款日前未还清部分的百分之五，最低收取RMB10元或USD1元（2016年9月30日，招商银行发布公告，将“滞纳金”调整为“违约金”，服务价格不变）；分期业务手续费：店面分期单期手续费率为0%至1.67%，非面对面分期单期手续费率为0%至1.34%，账单分期单期手续费率和现金分期单期手续费率均为0.5至1%，每月为1期，按业务类型不同给予不同期数选择，不同期数手续费标准不同，手续费按照分期付款总额的一定比例收取，可一次性收取或分月收费，根据不同情况，手续费由商户或客户承担，手续费率与商户及客户有特殊约定的除外。原告审核后向被告发放了卡号为43×××49的信用卡。据原告提交的《持卡人账单查询》，自2014年5月16日起，被告持卡进行了刷卡消费，并办理了账单分期。用卡期间，被告时有还款，但后来出现多期未能按时足额还款的现象，截至本案开庭当日即2019年7月22日，被告欠款共计442757.81元，其中本金286089.9元，利息51801.05元，违约金75325.95元，分期手续费29540.91元。其中，被告办理了一项自2017年8月24日起的“深圳金典盛世”分期业务，交易摘要显示共分36期，每期应还8333.33元，每期手续费为1087.5元。被告在前几期尚能按时足额还款，但后来便出现了拖欠现象，因此产生了违约金和循环利息。2018年6月9日，原告提前结清该项分期业务，被告在该项分期业务中尚欠原告本金216666.7元，欠分期手续费28275元。上述事实的认定，有原告提交的申请表、领用合约、章程、《持卡人账单查询》、《信用卡账单分期条款及细则》、《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》等证据和庭审笔录在卷佐证。本院认为，原告根据被告的申请向其核发了信用卡，双方应按照申请表、领用合约和章程的约定行使权利、履行义务。被告陈宏亮使用该信用卡进行刷卡消费、账单分期等交易，出现了透支并产生了相应的利息、违约金和手续费，却未能按照约定按时足额还款，已属违约。原告主张被告还本付息并支付违约金和手续费的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。被告辩称案外人深圳市金典盛世建设有限公司为其消费贷款提供担保，但未提交相关证据予以证实，本院不予采信。被告根据原告提交的《持卡人账单查询》，主张案外人已于2018年6月9日替其提前结清了本金216666.7元和分期手续费28275元，然而，账单上记载的该两笔交易实际是原告提前结清分期业务后，被告就该分期业务应向原告偿付的本金和手续费，因此，本院认为被告的抗辩主张没有事实依据，不予采纳。至于被告对利息和违约金标准过高的抗辩，本院认为在领用合约和章程中明确约定了利息和违约金的标准，该标准没有违反法律规定和中国人民银行的规定，被告理应依约履行付息、付费义务。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告陈宏亮于本判决生效之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还欠款本金286089.9元、违约金75325.95元、分期手续费29540.91元；二、被告陈宏亮于本判决生效之日起十日内，向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还暂计至2019年7月22日的利息51801.05元；自2019年7月23日起的利息按照《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》的规定计算至判决确定的给付之日止。上述付款义务人如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6091元（原告已预缴），由被告陈宏亮负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  黄妙颜人民陪审员  魏利鸿人民陪审员  黎云凤二〇一九年八月七日书 记 员  陈凤丽附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。