吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初3536号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所吉林省延吉市延西街**。 负责人：韩志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：闫巨江，男，1976年4月10日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 被告：王瑞琰（闫巨江妻子），女，1981年4月26日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 委托诉讼代理人：闫巨江，男，1976年4月10日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称“邮政银行延边分行”）诉被告闫巨江、王瑞琰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男与被告闫巨江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：一、判令解除双方签订的编号为22009217216034866914《个人额度借款合同》。二、判令闫巨江立即向邮政银行延边分行偿还贷款本金500万元、利息、罚息1.0223万元，共计501.0223万元（利息和罚息暂计至2019年4月24日，自2019年4月25日起至实际清偿之日止的全部利息及罚息，按照借款合同约定的标准支付）。三、判令闫巨江承担律师费1万元。四、依法判令邮政银行延边分行对闫巨江、王瑞琰共同抵押的位于延吉市局子街XXXX-XX号的（房屋所有权证号延房权证字第XXXXX号）房屋享有优先受偿权。五、诉讼费由闫巨江.王瑞琰共同承担。事实与理由：2016年3月31日，邮政银行延边分行与闫巨江签订了合同编号为22009217216034866914《个人商务借款及担保合同》。合同约定：1.闫巨江循环使用的借款额度为人民币500万元（第一条）；2.额度存续期最长为120个月，在2016年3月31日至2026年3月31日（第三条）；3.借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定（第六条）；4.贷款用途为店面装修（第八条）；5.利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，采浮动利率时贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，罚息利率在本条第一项约定的利率基础上加收50%（第十一条）；6.担保方式为抵押担保（第十六条）；7.闫巨江未按期支付邮政银行延边分行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的情形时，则构成违约（第四十二条），闫巨江有违约情形时，邮政银行延边分行有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用单，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求闫巨江立即偿还，单方面解除合同，要求闫巨江支付本合同金额50%的违约金（第四十七条）；8.第四十九条约定了承担律师费等内容。同日，闫巨江、王瑞琰与邮政银行延边分行签订了《个人最高额抵押合同》，以闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的（房屋所有权证号：延房权证字第**）房屋，提供了最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保而发生的费用（包括但不限于诉讼费.律师代理费等所有费用）。邮政银行延边分行按照合同约定在额度内向闫巨江支付了5笔贷款。第一笔于2018年5月10日，向闫巨江发放了110万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月10至2019年5月10日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第二笔于2018年5月10日，向闫巨江发放了140万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月10日至2019年5月10日，贷款利率6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第三笔于2018年5月14日至2019年5月14日，向闫巨江发放了50万元的贷款，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第四笔于2018年5月14日，向闫巨江发放了140万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月14日至2019年5月14日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第五笔于2018年5月14日，向闫巨江发放了60万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月14日至2019年5月14日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。该笔借款截止到起诉之日已经到期未按时付息，截至2019年4月24日尚欠本金500万元，利息、罚息1.0223万元，共计501.0223万元。因闫巨江、王瑞琰未按合同约定按时还款，构成违约，邮政银行延边分行的诉求符合合同约定，请求法院依法保护邮政银行延边分行权益。 闫巨江、王瑞琰辩称，对邮政银行延边分行提出的诉讼请求无异议，能否适当减免违约金及利息，希望邮政银行延边分行准予展期、重组贷款或分期还款。 经本院审理查明，闫巨江与王瑞琰系夫妻关系。2016年3月31日，闫巨江（借款人）与邮政银行延边分行（贷款人）签订了《个人额度借款合同》（合同编号为22009217216034866914）。合同约定，闫巨江循环使用的借款额度为人民币500万元，额度存续期最长为120个月，自2016年3月31日至2026年3月31日，贷款用途为店面装修，利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，采浮动利率时贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，罚息利率在约定的利率基础上加收50%。双方约定还款方式为按月阶段性等额本息还款法，系在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金；只还利息期间之后，按等额本息还款法归还贷款。每一个月为一个还款期，每一期的本金和利息，最迟应在该期结息日清偿。担保方式为抵押担保。闫巨江应按照本合同、额度借款支用单、借据以及相关协议、文件的约定，按期归还相关合同及支用单项下的贷款本金及利息。闫巨江未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用等其他所有应付费用。合同第四十七条约定，闫巨江发生本合同约定的违约情形的，邮政银行延边分行有权单方面解除合同，并有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。当日，闫巨江（抵押人）、王瑞琰（共有人）与邮政银行延边分行签订了《个人最高额抵押合同》，以闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的（房屋所有权证号：延房权：延房权证字第**提供了500万元的最高额抵押担保，并办理了抵押登记（他项权证号：延房他证字第2：延房他证字第**围为主合同项下借款本金、利息、罚息、违约金、赔偿金、贷款人为实现债权和担保权利发生的费用等。合同项下担保债权确定的期间为2016年3月31日至2026年3月31日。 2018年5月10日，邮政银行延边分行向闫巨江发放了两笔贷款，分别为110万元、140万元，共计250万元。借款期限为12个月，自2018年5月10至2019年5月10日，贷款年利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金，罚息年利率为9.2003%。 2018年5月14日，邮政银行延边分行向闫巨江发放了三笔贷款，分别为50万元、140万元、60万元，共计250万元。借款期限为12个月，自2018年5月14日至2019年5月14日，贷款年利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金，罚息年利率为9.2003%。 借款发生后，截止2019年4月24日，闫巨江尚欠借款本金500万元及利息、罚息1.0223万元。邮政银行延边分行为本次诉讼支出律师代理费5万元。 认定上述事实有邮政银行延边分行提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、他项权证、还款计划表、还款流水详情打印单、贷款结清试算、律师代理费发票等证据予以证实。 本院认为，2016年3月31日，邮政银行延边分行与闫巨江签订的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。邮政银行延边分行已履行合同义务，闫巨江应按合同约定按期偿还借款。闫巨江超过还款期限未还本付息的行为已构成违约，邮政银行延边分行主张解除个人额度借款合同，并要求偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合合同约定，应予以支持。闫巨江、王瑞琰以共有房屋提供担保，并办理抵押登记，抵押权设立，邮政银行延边分行作为抵押合同的权利人，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，依法对抵押财产享有优先受偿权。对邮政银行延边分行要求闫巨江、王瑞琰支付律师代理费5万元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告闫巨江之间的个人额度借款合同；二、被告闫巨江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付借款本金500万元及截止2019年4月24日的利息、罚息1.0223万元，并按罚息利率标准即年利率9.2003%继续支付2019年4月25日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告闫巨江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费5万元。 四、如被告闫巨江未按期履行上述还款的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行依法对闫巨江、王瑞琰共同抵押的房屋（位于延吉市局子街**，产权证号为延房权证第**）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果被告闫巨江、王瑞琰未按本判决指定时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费47572元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），减半收取23786元，由被告闫巨江、王瑞琰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  郑贞子 二〇一九年八月十五日 书记员  滕 杰