抚顺市新抚区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0402民初1862号原告维仕担保有限公司，住所地：浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人廖世宏，系该公司董事长。委托代理人佟琳琳，系该公司职工。被告孙明月，女，汉族，1972年10月1日出生，住抚顺市清原满族自治县。原告维仕担保有限公司与被告孙明月追偿权纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，由审判员李树毓独任审判，公开开庭进行了审理。原告维仕担保有限公司委托诉讼代理人佟琳琳到庭参加诉讼。被告孙明月经本院合法传唤，未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称:2015年12月24日，被告与中国对外经济贸易信托有限公司签订《贷款合同》一份，与维仕担保有限公司签订了《委托担保合同》一份，约定：“贷款金额为49000元、贷款利率为月息0.9%、按月结息、贷款期限为36个月。杭州维仕金融服务有限公司为该笔贷款提供服务，原告为该笔贷款提供担保，服务及担保费用为每月按196元支付。”合同签订后，中国对外经济贸易信托有限公司如约将贷款发放至被告指定银行帐户，但被告自2016年7月起，未能归还贷款本息及费用。中国对外经济贸易信托有限公司多次催收未果，遂向被告发出《解除合同通知书》。合同解除后，原告作为担保人，代被告偿还了贷款本息及费用41429.13元。依据合同约定，被告除应向原告偿还全部代偿款41429.13元外，还应支付违约金14700元。因此，原告为维护自身合法权益，特诉至贵院，请求依法判令被告支付代偿款41429.13元，违约金14700元，共计56129.13元，由被告承担本案全部诉讼费用。被告孙明月未应诉答辩。经审理查明：2015年12月24日被告孙明月与中国外经贸信托公司签订编号为E021005715100000037《贷款合同》，主要内容为：“甲方：借款人：孙明月，乙方（贷款人）：中国外经贸信托公司，第一条，贷款具体信息：贷款详细用途：仅限用于个人消费或生产经营，具体为装修/家居，贷款本金数额：人民币（大写）肆万玖仟元整，49000元，甲方每期偿还本息数额：固定数额：人民币（大写）壹仟捌佰零贰元壹角壹分，1802.11元，贷款利率：0.9%/月，还款方式：按月等额偿还贷款本金、利息，每月应还本息为：贷款总本金*月利率+贷款总本金/贷款期限。第五条，违约责任：2、违约救济措施：（1）甲方出现本条第1款（1）项规定的违约情形的，乙方有权按照下列条款的约定行使权利：甲方未能按时、足额偿还贷款本息的，应按向乙方支付逾期违约金，逾期违约金=当期应还未还金额*0.1%*逾期天数，各期应还款项逾期违约金分别计算，直至清偿本息为止。（2）甲方逾期偿还贷款本息达30日（含）以上的，乙方有权宣布贷款提前到期，甲方应当在乙方发出贷款提前到期通知后3日内一次性偿还本合同项下贷款的全部本期、逾期违约金及因此给乙方造成的全部损失，包括但不限于因实现债权而产生的各项费用，如律师费、诉讼费、仲裁费、交通费、差旅费等费用。（3）甲方连续逾期偿还贷款本息达到90日的，本合同项下的贷款将被认定为坏账，乙方将启动相应的坏账处置程序。第六条，通知：1、甲方变更通知：本合同签订之日起至本合同项下贷款本息全部得到清偿之日止，甲方下列信息发生变更后的3日内，应当以书面方式向乙方或其委托的第三方提交《借款人客户信息变更申请书》：甲方本人、其家庭联系人及其紧急联系人的工作单位、居住地址、住址电话、手机号码、传真号码、电子邮箱等发生变更。因甲方未能及时向乙方变更上述信息而产生的相关费用及损失均由甲方负责承担。2、乙方通知：乙方需将本合同项下有关贷款确认、提前还款等内容通知甲方的，由其委托的第三方代为执行，有效通知方式包括但不限于电话、短信、传真、信件、电子邮件、微信、QQ、APP通知等。乙方的通知由专人送达的，以签收之日视为送达，以快递形式发送的，以快递发出单据上所示时间后4个自然日视为送达；通过挂号信邮递的，以国内挂号函件收据所示日后7个自然日视为送达；以传真、电子邮件、短信、微信消息、QQ消息、APP消息等方式通知的，以发送之日视为送达日；一经送达乙方即完成通知义务，甲方不得以未收到通知为不履行合同义务的抗辩理由。法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要通知甲方的，适用上述通知条款。第八条，其他：如果甲乙双方在本合同履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如协商不成，不论争议金额大小，均选择向合同地所在的抚顺市新抚区人民法院提起诉讼，本合同签订地为抚顺市新抚区西一路4-1号1单元1403、1404”。同日，被告孙明月与原告签订编号为E021005715100000037-1《个人贷款委托担保合同》，主要内容为：“借款人（甲方）：孙明月，担保人（乙方）：维仕担保有限公司，第一条，双方权利义务：3、甲方应保证按约履行主合同项下的所有义务，因甲方原因致使贷款人宣布贷款提前到期或者行使提前解除《贷款合同》权利，并由乙方承担担保责任的，甲方应向乙方支付相当于贷款本金数额之30%的违约金。第三条，因履行本合同引起的任何争议，由双方协商解决；如协商不成的，由本合同签订地所属的抚顺市新抚区人民法院管辖。本合同签约地：抚顺市新抚区西一路4-1号1单元1403、1404。第四条，1、甲方确认并保证：合同首部记载的居住地址、电子邮件地址均为甲方送地址，甲方提供的电话号码随时保持有效接通状态。本合同履行过程中，甲方若需变更上述地址和号码，应当以EMS方式向乙方进行书面通知。在双方关于本合同的权利义务终止前，乙方因履行义务、实现权利之需要，或法院、仲裁机关、行政机关处理案件需要，可采取包括但不限于以下的方式进行送达/通知：向甲方居住地址邮寄纸质文件，该等文件在投邮后的第三日（自邮寄当日起算）视为已送达；向甲方电子邮件地址发送电子文件，该等文件在发送当日视为已送达；向甲方提供的电话号码拨打电话或发送短信，在拨打/发送当日视为已通知/已送达，甲方（签字）：孙明月，乙方（盖章）：维仕担保有限公司”。同日被告孙明月在《个人消费信托贷款借款借据》、《个人客户扣款授权书》、《特别提示函》、《贷款用途声明》中签字，其中载明：“手续费：您应在放款日当日或放款日之前向贷款服务方支付手续费980元，由您委托银行或者第三方支付系统从指定账户扣划”。上述合同签订后，被告自2016年7月起未按期还款。2015年12月24日，中国对外经济贸易信托有限公司通过杭州维仕金融服务有限公司向被告实际放款48020元，提前扣除手续费980元。中国对外经济贸易信托有限公司于2016年10月26日向被告发出解除合同通知书，并于2017年2月3日为原告出具已履行担保责任确认书，确认原告公司于2017年1月13日已经为被告的欠款履行了担保责任，代偿了被告拖欠的贷款本金、利息、罚息、扣款失败手续费，其中代偿拖欠本金39833.34元、拖欠利息1323元、罚息272.79元，合计41429.13元。被告未支付原告所支出的代偿款，原告来院起诉。本院所确认的上述事实，有原告提供的贷款合同、个人贷款委托担保合同、借款借据、贷款用途声明、扣款授权书、特别提示函、解除合同通知书、已履行担保责任确认书及明细，及原告陈述笔录在案为凭，这些证明材料已经本院审查，可以采信。本院认为：根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，应视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对原告提供的案件事实予以认定。原告与被告及案外人外经贸信托公司签订的《贷款合同》、《个人贷款委托担保合同》系各方当事人真实意思表示，且未违反法律和行政法规的强制性规定，应认定合法有效，各方均应按约自觉履行。被告未按照约定履行偿还义务，原告作为连带责任保证人，承担保证责任后有权向被告进行追偿。但追偿的范围不应超过出借人通过诉讼可获得保护范围。本案中出借人在发放借款时以手续费名义扣除980元，其性质应属于利息在本金中预先扣除，偿还借款时，应当以实际发放数额为借款数额，但原告未经被告同意，自愿代为清偿该部分，剥夺了被告的抗辩权，其后果应当由原告自行负担，即原告就本金的追偿数额为38853.34元（本金39833.34元-980元）。民间借贷中利率的司法保护上限为月利率2%，原告代偿的利息1323元，罚息272.79元，未超出法律规定范围本院予以支持。被告未按照约定履行偿还义务，构成违约，原告可依据约定要求被告承担违约责任，但原告代被告清偿债务后，违约金标准不应高于年利率24%,且最终支付数额应不超过原告诉讼的范围。综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第一百一十三条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙明月于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付代偿款40449.13元（其中本金38853.34元、利息1323元，罚息272.79元）；二、被告孙明月于本判决生效后十日内向原告维仕担保有限公司支付违约金（以40449.13为基数，自2017年1月13日起至实际付清之日止，按月利率2%计算，但最高不超过14700元）；三、驳回原告维仕担保有限公司其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1203元，减半收取601.5元，由被告孙明月负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 李树毓二〇一九年八月二十六日代书记员 王馨婉