文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初8373号原告：宁波华安担保有限公司，住所地浙江省宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告：黄蒋，男，1985年3月25日出生，汉族，住重庆市巴**。被告:吴至敏，女，1986年4月11日出生，汉族，住重庆市江津区。原告宁波华安担保有限公司（以下简称华安公司）与被告黄蒋、被告吴至敏追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼。被告黄蒋、被告吴至敏经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安公司向本院提出诉讼请求：1.黄蒋、吴至敏共同偿还华安公司代偿款17475.15元及利息（按照月利率2%计算，以8651.82元为基数，自2017年11月17日起至实际付清代偿款之日止的利息；以8823.33元为基数，自2018年3月14日起至实际付清代偿款之日止的利息）；2.本案全部诉讼费用由黄蒋、吴至敏承担。事实和理由：2015年3月，黄蒋因购买吉利牌轿车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工行宁波镇海支行）申请购车分期贷款，请求华安公司为该笔贷款提供担保，由华安公司向工行宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺为黄蒋对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此黄蒋与华安公司共同签订《借款抵押合同》。《借款抵押合同》第五条第二款约定“甲方代偿的，乙方应向甲方支付自资金代偿之日起至实际付清之日的逾期利息(按月利率2%计算)”。吴至敏向华安公司出具《共同偿债人承诺书》，自愿为黄蒋全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。后黄蒋于2015年3月11日与工行宁波镇海支行签订合同编号为“镇汽分1600CQ1684”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为62000元整，分期还款共分36期。黄蒋向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费3590元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上黄蒋向银行申请贷款共计65590元。黄蒋获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。华安公司为履行担保义务，应工行宁波镇海支行的要求，于2017年11月17日代偿8651.82元，2018年3月1日代偿8823.33元，共计替黄蒋代偿17475.15元，用于垫付黄蒋因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。华安公司代偿后，黄蒋、吴至敏均未向华安公司履行清偿义务。被告黄蒋未作答辩。被告吴至敏未作答辩。原告华安公司围绕诉讼请求依法提交了《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《授权委托书》、《担保承诺函》、《借款抵押合同》、中国工商银行转账凭证、汇款凭证、代偿证据等证据，被告黄蒋、被告吴至敏未予质证，对原告华安公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告华安公司陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年3月11日，工行宁波镇海支行与黄蒋签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ1684）一份，该合同载明：黄蒋向汽车经销商重庆谭记购买吉利牌汽车，车辆总价为88600元，黄蒋已经自行支付首付款26600元，剩余购车款，黄蒋申请通过其在工行宁波镇海支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为62000元；在同时满足以下条件的前提下，工行宁波镇海支行同意在黄蒋使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付黄蒋指定账户，黄蒋在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户：39011000192********，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；黄蒋使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行宁波镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1722.00元，以后每期偿还的金额为人民币1730.00元；黄蒋每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹卡购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；黄蒋应按按月分期等额方式支付的方式向工行宁波镇海支行支付分期付款手续费5883.80元，共分36期，首期偿还的金额为人民币178.80元，以后每期偿还的金额为人民币163.00元；黄蒋每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；若黄蒋提前还清全部透支款项（或工行宁波镇海支行按本合同的约定要求黄蒋立即偿还透支未还的全部款项），黄蒋仍应向工行宁波镇海支行支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向工行宁波镇海支行支付尚未还清的手续费；如黄蒋没有按本合同的约定及时足额存入还款资金，或者黄蒋牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行宁波镇海支行无法扣款受偿的，工行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黄蒋收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，双方应首先友好协商解决，协商不成的，向工行宁波镇海支行所在地人民法院提起诉讼等。2015年3月11日，华安公司与黄蒋签订《借款抵押合同》(编号A618252015021300002)一份，该合同的主要内容为：合同签订地重庆市渝中区经纬大道333号康德国际2幢1201；黄蒋因购买汽车需要，向工行宁波镇海支行申请按揭（信用卡购车分期）贷款，请求华安公司作为汽车贷款担保人，贷款银行由华安公司指定。银行贷款发放前，黄蒋委托华安公司代为垫付部分车款；华安公司所担保的主债权为工行宁波镇海支行与黄蒋签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》而产生的债权；黄蒋购车型号为吉利牌JL6453K05；黄蒋向银行申请按揭贷款为人民币62000元，借款期限为叁年，黄蒋同意贷款银行由华安公司指定，黄蒋请求华安公司作为本次向银行贷款的保证人。黄蒋委托华安公司办理贷款事宜，黄蒋承诺按照华安公司规定的收费标准支付担保费及相关费用合计3590元，该费用由黄蒋向银行申请贷款支付。华安公司替黄蒋向工行宁波镇海支行代偿后，黄蒋应立即向华安公司付清代偿款。华安公司代偿的，黄蒋应向华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日的逾期利息（按月利率2%计算）。本合同在履行中发生争议的，双方应协商解决，协商不成的，任何一方均有权向协议签订地法院起诉等。2015年3月11日，吴至敏向华安公司出具《共同偿债人承诺书》，该承诺书载明：借款人黄蒋向工行宁波镇海支行申请个人贷款，与银行签订了镇汽分1600CQ1684号借款合同，并与贵司签订了《借款抵押合同》。本人已完全了解上述合同的全部文本内容，本人自愿对借款人的借款行为承担共同还款责任。本人承诺对借款人在其与中国工商银行签订的镇汽分镇汽分1600CQ1684《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务以及与华安公司签订的编号为A618252015021300002的《借款抵押合同》项下全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。如借款人未能按照上述合同约定清偿债务，贵司有权直接要求本人进行清偿。2015年3月14日，华安公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）黄蒋向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ1684）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2015年3月14日，黄蒋向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，该委托书载明：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向华安公司支付综合服务费人民币3590元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用人民币3590元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，账号：39011600192********，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.49%的手续费率向银行支付分期付款手续费6224.49元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。2015年3月17日，工行宁波镇海支行向黄蒋指定的华安公司账户发放贷款65590元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》中载明的购车余款62000元和《授权委托书》中载明的应支付给华安公司的综合服务费3590元。上述贷款发放后，黄蒋未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。2017年11月17日，华安公司代黄蒋向工行宁波镇海支行偿还8651.82元。2018年3月14日，华安公司代黄蒋向工行宁波镇海支行偿还8823.33元。2018年11月11日，工行宁波镇海支行向华安公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：黄蒋于2015年3月11日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为镇汽分1600CQ1684号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人黄蒋未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司于2017年11月17日代偿8651.82元，2018年3月14日代偿8823.33元。截止日前，你公司替借款人黄蒋代偿共计17475.15元。嗣后，黄蒋、吴至敏均未向华安公司还款，华安公司于2019年4月8日向本院提起诉讼。本院认为，黄蒋与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、黄蒋向工行宁波镇海支行出具的授权委托书以及黄蒋与华安公司签订的《借款抵押合同》、吴至敏出具的《共同偿债人承诺书》均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，应属有效。工行宁波镇海支行按约发放贷款65590元，履行了出借义务，黄蒋应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因黄蒋未按约还款，导致华安公司代黄蒋向工行宁波镇海支行偿还了17475.15元，故华安公司有权向黄蒋追偿17475.15元。关于利息的问题。《借款抵押合同》约定，华安公司代偿款项的，黄蒋应向华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的利息。审理中已查明，华安公司于2017年11月17日替黄蒋向工行宁波镇海支行偿还8651.82元，于2018年3月14日替黄蒋向工行宁波镇海支行偿还8823.33元，现华安公司主张黄蒋支付以8651.82元为基数，从2017年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息，以及以8823.33元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于吴至敏的责任问题。吴至敏出具《共同偿债人承诺书》，自愿对黄蒋与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下的全部债务以及与华安公司签订的《借款抵押合同》项下全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任，故华安公司根据该承诺书，要求吴至敏对黄蒋的上述债务承担共同清偿责任，于法有据。被告黄蒋、被告吴至敏经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：被告黄蒋、被告吴至敏在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款17475.15元，并且支付以8651.82元为基数，从2017年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息，以及以8823.33元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的利息。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费236元，由被告黄蒋、被告吴至敏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 罗 静人民陪审员 张 平人民陪审员 李澄贤二〇一九年八月九日法官 助理 肖风云书 记 员 罗儒雅