贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0181民初2503号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行，住所地贵阳市清镇市云岭东路**。负责人:王飞跃，该行行长。委托诉讼代理人：付会，贵州汇能辉律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：韦建海，贵州汇能辉律师事务所实习律师，代理权限为一般代理。被告：匡健，男，1980年4月13日出生，汉族，住贵州省。被告：成芳，女，1982年9月1日出生，汉族，住贵州省。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行（以下简称邮政银行清镇支行）与被告匡健、成芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月23日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行清镇支行的委托诉讼代理人付会、韦建海到庭参加诉讼，被告匡健、成芳经本院合法送达，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告邮政银行清镇支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告匡健立即向原告一次性偿还贷款本金146489元及截止2019年3月29日利息7896.44元、罚息及复利1264.12元，并支付自2019年3月30日起以所欠款项为基数，按《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本金清偿之日止的利息、罚息、复利；二、判决被告匡健向原告支付因实现债权所产生的律师费5368元；三、判决被告成芳对被告匡健上述债务承担连带偿还责任；四、判决原告对被告提供的位于清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋（证号××号）折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；五、本案的诉讼费、保全费、公告费由被告承担。事实和理由：被告匡健因住房装修需要，向原告申请贷款，双方于2013年3月10日签订《个人额度借款合同》，约定由原告贷款25万元给被告匡健，额度有效期为13年，自2013年3月14日至2026年3月14日，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度，且额度存续期内前3年为额度支用期，借款人可以申请支用贷款，额度内单笔支用借款最长期限为10年。合同同时约定贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利与义务、违约及违约责任的承担、争议解决等内容。同日，被告匡健与原告签订《个人最高额综合授信合同》，约定由原告提供最高额综合授信25万元借款额度给被告匡健，有效期为2013年3月14日至2026年3月14日。同日，原告与二被告签订《个人最高额抵押合同》，二被告用其位于清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋（证号××号）为上述贷款提供最高额抵押担保。二被告系夫妻关系，本案借款系夫妻共同债务，二被告表示共同偿还上述债务。原告依约发放贷款，后被告未按时还款，违反合同约定。综上，特提出如前诉请。原告为支持其主张，向本院提交证据：营业执照、法定代表人身份证明、身份证、结婚证、户口册首页、个人综合消费授信申请表、个人额度借款合同、个人最高额综合授信合同、个人最高额抵押合同、个人贷款放贷单、个人贷款（手工）借据、一本通/绿卡通交易明细（司法）、贷款结清试算、还款流水详情打印单、借款人配偶声明、筑房权证清镇字第**房屋产权证、清国用（2009）第XI-1165号土地使用证、筑房他证清镇字第××号他项权证、法律服务协议及发票、支付凭证。被告匡健、成芳未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认以下事实：被告匡健与成芳系夫妻关系。2013年2月5日，被告匡健、成芳向原告邮政银行清镇支行提出250000元消费授信申请，成芳向原告出具《借款人配偶申明》，称知道匡健以清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋作为抵押，同意以匡健名义申请贷款，同意以该房作为抵押担保等内容。2013年3月10日，原告邮政银行清镇支行（乙方、授信人）与被告匡健（甲方、受信人）签订《个人最高额综合授信合同》，约定乙方向甲方提供最高授信限额250000元，授信限额的有效期为2013年3月14日至2026年3月14日。同日，原告邮政银行清镇支行（贷款人）与被告匡健（借款人）签订《个人额度借款合同》（编号520181113031725348），约定授信额度为250000元，额度存续期最长为13年，自2013年3月14日至2026年3月14日，额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为10年；合同项下贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，最低上浮50%；未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，乙方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按约定的利率基础上加收50%确定；额度有效期内，额度内任意一笔借款的最长逾期超过90天（含）或累计逾期次数超过6次，贷款人有权终止对借款人的授信额度，对已经发放的额度项下贷款有权提前收回；借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用等情形构成借款人违约；借款人发生约定的违约情形时，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿；贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）均由借款人承担等内容。同日，原告邮政银行清镇支行（乙方、抵押权人）与被告匡健（甲方、抵押人）、被告成芳（共有人）签订《个人最高额抵押合同》，约定担保债权确定的期间为2013年3月10日至2026年3月10日，被告用位于清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋为履行《个人最高额综合授信合同》提供最高额抵押担保，包括本金、利息（复利和罚息）、违约金、赔偿金、为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）等内容。后原告与被告匡健就清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋[产权证号筑房权证清镇字第**、土地证号清国用（2009）第XI-11**]办理了筑房他证清镇字第××号他项权证，权利种类为抵押，房屋所有权人为匡健。2013年3月14日，原告向被告匡健发放贷款250000元，《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》载明借款期限2013年3月14日至2023年3月14日，年利率9.825%，借款用途装修房屋，还款方式等额本息。截至2019年3月29日，被告尚欠原告借款本金146489元，拖欠利息7896.44元、罚息及复利1264.12元。2019年3月1日，原告与贵州汇能辉律师事务所就本案签订《法律服务协议》，原告支付贵州汇能辉律师事务所代理费5368元。审理中，原告以被告成芳系共同借款人为由，变更诉讼请求要求被告成芳与匡健共同清偿借款本金及利息、罚息、复利。本院认为，原告与被告匡健签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系各方真实意思表示，不违反相关法律、法规的规定，系合法有效协议，对各方均具有拘束力。《个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人贷款借据》对借款金额、期间、借款利率、罚息、不按约定履行协议的责任等予以约定。原告按约向匡健发放借款，匡健未按约每月偿还贷款本息，截至2019年3月29日，被告尚欠原告借款本金146489元，拖欠利息7896.44元、罚息及复利1264.12元。被告匡健未按约定归还借款本金及支付利息，属违约行为，原告根据“借款人发生约定的违约情形时，贷款人有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求立即清偿”约定，要求被告匡健偿还剩余借款本金及利息符合合同约定，故对原告要求匡健偿还借款本金146489元、利息7896.44元、罚息及复利1264.12元的主张，本院予以支持。被告成芳作为共同借款人与匡健向原告提出消费授信250000元申请，出具《借款人配偶申明》，知晓匡健向原告借款并用共同财产清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋作为抵押，本院认为，借款发生在夫妻关系存续期间，成芳与匡健有共同借款合意，借款亦用于房屋装修，成芳知晓匡健用房屋作为抵押事宜未提出异议，故该借款应属夫妻共同借款，成芳对借款本息应承担偿还责任。原告与二被告于《个人最高额抵押合同》约定用清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋作为抵押担保，双方办理了抵押登记，担保范围包含全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等，现被告未依约偿还借款本息，故对原告诉请被告支付律师费5368元的主张，本院予以支持，原告对清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋亦享有优先受偿权。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告匡健、成芳于本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行借款本金146489元及截至2019年3月29日的利息7896.44元、罚息、复利1264.12元，2019年3月30日至借款本金清偿之日止期间利息、罚息、复利按《个人额度借款合同》约定计算；二、被告匡健、成芳于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行律师费5368元；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行对清镇市××办事处××人民广场商住楼××单元××号房屋（筑房房权证清镇字第**）上述第一、二项债权享有优先受偿权；四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司清镇市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3520元，由被告匡健、成芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  程 丹人民陪审员  颜杨贵人民陪审员  肖立学二〇一九年八月七日书 记 员  杨永红