福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5880号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行，住所地龙岩市新罗区中城石埕巷（华晖花园）第**6、7号店面，统一社会信用代码9135080005034651X9。 负责人：黄文艳，行长。 委托诉讼代理人：邓文燕，女，1987年7月18日出生，汉族，福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行员工，住龙岩市新罗区。 被告：张承红，男，1965年1月1日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：张丽娟，女，1966年11月16日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行（以下简称龙岩农商行东城支行）与被告张承红、张丽娟信用卡纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告龙岩农商行东城支行的委托诉讼代理人邓文燕到庭参加诉讼，被告张承红、张丽娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 龙岩农商行东城支行向本院提出诉讼请求：一、判决二被告偿还原告透支欠款本金19815.09元、并支付利息（1.截止2019年7月5日欠息772.74元；2.自2019年7月6日起至款清之日止以本金19815.09元按日利率万分三点二五计算的透支利息）和违约金（1.截止2019年7月5日所欠违约金70.11元；2.自2019年7月6日起至款清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金）。二、诉讼费由被告负担。事实与理由：2017年5月26日，被告张承红向原告申请办理福万通普惠金融卡3万元，并签订福万通普惠金融卡申请表。原告于2017年5月31日向被告张承红发放普惠金融卡2万元（卡号：62×××01），有效期三年。前述《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1、原告同意向被告张承红发放福万通普惠金融卡，额度2万元整；2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3、福万通普惠金融卡透支取现（转出、消费）均不享受免息期。4、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息。被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，日利率万分之三点二五。被告超过到期还款未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），被告已支付分期付款手续费不作返还。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为被告承担。收费项目：滞纳金按最低还款额的未付部分的百分之五支取，最低5元。 2019年3月22日起，被告张承红未依约归还普惠卡欠款，已经严重违约。截止2019年7月5日，被告尚欠本金19815.09元、利息772.74元、违约金70.11元，共计20657.94元。 综上所述，原告认为，《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》合法有效，为维护原告的合法权益，特诉至法院请求判如所请。 张承红、张丽娟未作答辩，亦未提供相关证据。 龙岩农商行东城支行围绕诉讼请求依法提交了证据，张承红、张丽娟对龙岩农商行东城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对龙岩农商行东城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实如下：二被告系夫妻关系。2017年5月26日，被告张承红向原告申请办理福万通普惠金融卡3万元，并签订福万通普惠金融卡申请表。原告于2017年5月31日向被告张承红发放普惠金融卡2万元（卡号：62×××01），有效期三年。前述《福建省农村信用社（农合行、农商行）福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1、原告同意向被告张承红发放福万通普惠金融卡，额度2万元整；2、按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3、福万通普惠金融卡透支取现（转出、消费）均不享受免息期。4、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据被告的透支金额按日计收利息。被告需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若被告在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金，日利率万分之三点二五。被告超过到期还款未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），被告已支付分期付款手续费不作返还。原告因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行为实现债权所产生其他费用），均为被告承担。收费项目：滞纳金按最低还款额的未付部分的百分之五支取，最低5元。原告自认福万通普惠金融卡申请表中被告张丽娟签名系被告张承红所代签。 2019年3月22日起，被告张承红未依约归还普惠卡欠款，已经严重违约。截止2019年7月5日，被告尚欠本金19815.09元、利息772.74元、违约金70.11元，共计20657.94元。原告于2019年7月8日诉至法院，请求判如所请。 另查明，龙岩农商行东城支行主张的最低还款额为当期应还本金产生的利息和违约金的总和，违约金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元，逐月累算。 本院认为，龙岩农商行东城支行与张承红签订的《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对双方当事人具有约束力，双方当事人均应遵守、全面履行。领用合约签订后，龙岩农商行东城支行向张承红发放普惠金融贷记卡。张承红在使用普惠金融贷记卡期间，未依约定偿付因此产生的债务，显属违约，应限期偿还全部借款。龙岩农商行东城支行要求张承红偿还透支本金19815.09元、并支付截止2019年7月5日欠息772.74元、违约金70.11元，同时一并支付自2019年7月6日起至款清之日止以本金19815.09元为基数按日利率万分三点二五计算的透支利息和自2019年7月6日起至款清之日止按每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金具有合同和法律依据，本院予以支持，但利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额。关于被告张丽娟是否应对张承红的该笔债务承担共同还款责任问题，该笔欠款虽属张承红与张丽娟婚姻关系存续期间产生的债务，但原告自认福万通普惠金融卡申请表中被告张丽娟签名系被告张承红所代签。故本案债务不符合夫妻共同债务原则上应“共债共签”的原则，且龙岩农商行东城支行并未提供证据证明上述债务用于二被告夫妻共同生活，或夫妻共同生产经营或者共同意思表示。上述借款张丽娟事前不知情，事后又未进行追认。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”之规定，原告诉请要求张丽娟与张承红共同归还其借款本金及利息，本院不予支持。张承红、张丽娟经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、张承红应于本判决生效之日起十日内偿还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行福万通普惠金融贷记卡透支本金19815.09元、并支付截止2019年7月5日止的欠息772.74元、违约金70.11元；同时一并支付自2019年7月6日起至款清之日止以本金19815.09元为基数按日利率万分三点二五计算的透支利息和自2019年7月6日起至款清之日止按每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金（违约金最低5元，逐月累算；利息和违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、驳回福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费317元，减半收取计158.5元，由张承红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员 杨  启  荣 二〇一九年八月二十一日 书记员 蓝倩如（代） 书记员 邱瑜 （ 代） 附： 一、引用的主要法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条：申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 三、判决书履行提示： （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过法院转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到本院诉讼服务中心的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。