广东省肇庆市高要区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1204民初650号原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行,住所地广东省肇庆市高要区南岸府前大街大富豪商业中心首层第14轴中至18轴,统一社会信用代码91441283671364593P。负责人:陈丽红,系该支行行长。委托诉讼代理人:许家辉,系该支行员工。委托诉讼代理人:植中彬,系该支行员工。被告:麦瑞明,男,1983年10月28日出生,汉族,住广东省肇庆市高要区,原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行与被告麦瑞明信用卡纠纷一案,本院于2019年3月8日立案后,依法适用小额诉讼程序,后经审理发现有不适宜适用小额诉讼程序的情形,裁定转为普通程序,于2019年7月5日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行的委托诉讼代理人许家辉到庭参加了诉讼,被告麦瑞明经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行向本院提出诉讼请求:1.请求判令被告立即偿还信用卡逾期欠款共计人民币12989.15元〔其中本金11856.57元、利息736.12元、费用396.46元,数据暂算至2019年1月10日〕;2.判决被告偿还自2019年1月11日起至清偿日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息;3.判决被告承担原告为保障自身合法权益所需要的相关费用（包括但不限于案件受理费、律师费、执行费、公告费、保全费等）。事实和理由:被告麦瑞明于2015年3月4日在原告处申请办理信用卡（卡号:62×××28）,并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《领用合约》）及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定:1.被告使用信用额度提取现金或转账的,被告须自交易入账日起按日利率万分之五向原告支付利息,且原告按月计收复利同时按照《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》（以下简称《标准》）收取手续费;2.被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式在原告指定的到期还款日之前偿还欠款,如被告在到期还款日之前全额还款的无须支付透支利息,如被告超过到期还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为,应按照《标准》支付利息,具体为已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息至偿还全部欠款为止,日利率为万分之五,原告按月计收复利,被告同时还需按照最低还款额未偿还部分的百分之五（最低10元）向原告支付滞纳金;3.《领用合约》约定原告因催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费等均由被告承担。原告已于2015年3月20日向被告履行了发卡义务,被告于2016年3月09日激活使用,现透支多时未能还款,原告经多次催收亦未果。截止至2019年01月10日,被告拖欠原告共计人民币12989.15元〔其中本金11856.57元、利息736.12元、费用396.46元〕。基于以上事实,为维护自身合法权益,原告根据民事诉讼法有关规定诉诸贵院,请依法判决。麦瑞明没有到庭参加诉讼,亦没有提出答辩意见。本院经审理认定事实如下:2015年3月4日,麦瑞明向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行提交了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》一份,随后与中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行签订了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》,并签名确认表示其已阅读全部申请材料,充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息,愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方在《领用合约》主要约定:1.麦瑞明透支消费及圈存交易从交易入账日至中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行规定的到期还款日止为免息还款期,其在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付透支消费及圈存交易的利息,如未能在到期还款日（含）之前全部还款的,不再享受还款期待遇,已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息,未偿还部分自透支记账日持续计息,至偿还全部欠款为止,日利率为万分之五,按月计收复利;2.麦瑞明使用信用额度提取现金或转账的,须自交易入账日起按日利率万分之五向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行支付透支利息,并按月计收复利，同时对于取款和转出转账交易,麦瑞明应按照中国邮政储蓄银行信用卡收费标准缴纳手续费;3.麦瑞明在到期还款日前未全额偿还最低还款额的,除按照中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行规定支付透支利息外,还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金;4.麦瑞明应在指定的到期还款日之前偿还欠款,并可以选择全额还款或最低还款额的还款方式,超过还款日未偿还最低还款额的,视为违约行为，中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行有权向其追讨欠款。2015年3月20日,中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行依约向麦瑞明发出了一张卡号为:62×××28的信用卡,麦瑞明于2016年3月9日将此卡激活使用。麦瑞明使用了上述信用卡进行透支消费,最后一次在2018年10月3日还款6000元。在麦瑞明使用上述信用卡过程中,中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行被批准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。鉴于麦瑞明未能及时依约按期足额还款,中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行曾多次电话通知其归还拖欠的透支本息金额。但经多次催收,麦瑞明仍未将拖欠的透支本息金额及费用归还给中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。截至2019年1月10日,麦瑞明仍拖欠中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行人民币12989.15元〔其中本金11856.57元、利息736.12元、费用396.46元〕未还。本院认为,本案系信用卡纠纷。麦瑞明经本院合法传唤没有正当理由拒不到庭参加诉讼,本院依法对本案进行了缺席审理。麦瑞明的缺席,视其放弃答辩、质证等相应诉讼权利,但不影响本院在查明事实基础上依法作出判决。麦瑞明向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行申请领用信用卡,其与中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行签订的领用合约约定了借款利率、期限和还款方式等条款,并约定允许麦瑞明利用中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行的信用卡透支消费和取现后再依约还本付息,双方签订的领用合约符合合同的构成要件,而且领用合约是双方真实的意思表示,应合法有效,故双方之间成立信用卡合同关系。在中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行向麦瑞明提供透支款项后,麦瑞明未按约定向中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行偿还透支款本金、利息及相关费用,已构成违约,根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”的规定,麦瑞明应将其拖欠的透支款本金、利息及相关费用支付给中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行并依约承担相应的违约责任。因中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行已被批准更名为中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行,根据《中华人民共和国民法通则》第四十四条的规定,中国邮政储蓄银行股份有限公司高要市支行的权利和义务由中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行享有和承担,故对中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行要求麦瑞明立即还清信用卡透支款本金、利息及费用的主张,本院予以支持。本案纠纷系因麦瑞明违约所致,其对本案纠纷应负全责。故中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行请求麦瑞明承担诉讼费用合理合法,本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定,判决如下：被告麦瑞明于本判决发生法律效力之日起十日内还清信用卡逾期欠款共计人民币12989.15元〔其中本金11856.57元、利息736.12元、费用396.46元,上述数据计算至2019年1月10日。以后利息,按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算,直至还清时止〕给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司肇庆市高要区支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费125元,由被告麦瑞明负担。如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审 判 长  刘义雄人民陪审员  梁冠生人民陪审员  廖燕玲二〇一九年八月五日()法官助理夏伟军书记员陈超毅