重庆自由贸易试验区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0192民初10516号原告：重庆市中旅安信小额贷款有限公司，住所地重庆市北碚区云汉大道**附**，统一社会信用代码91500000MA5UB7TQXT。法定代表人：杨浩,董事长。委托诉讼代理人：陆航，上海锦天城（重庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：易琴，上海锦天城（重庆）律师事务所实习律师。被告：孙雅琴，女，1967年12月31日出生，汉族，住重庆市九龙坡区。原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司（以下简称中旅安信小贷公司）与被告孙雅琴小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中旅安信小贷公司的委托诉讼代理人陆航到庭参加诉讼，被告孙雅琴经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中旅安信小贷公司基于与被告孙雅琴签订的《贷款合同》、《抵押合同》起诉，请求判令：判令孙雅琴立即归还借款本金97951.6元并支付截止到2019年5月23日的利息1635.79元、罚息31.61元；判令孙雅琴支付自2019年5月24日起至本息还清之日止的利息及逾期罚息，利息及逾期罚息之和以未还本金97951.6元为基数按年利率24%计算；判令孙雅琴立即支付律师费300元；判令中旅安信小贷公司对孙雅琴抵押的位于重庆市北碚区的房屋在上述1-2项债权范围内享有第二顺位有优先偿权。被告孙雅琴未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：合同约定事实：1.贷款人：中旅安信小贷公司。2.借款人：孙雅琴。3.贷款金额：100000元。4.贷款期限：36个月，从2019年3月7日到2022年3月6日。合同项下的贷款起始日为实际发放贷款日，本条约定贷款起始日与贷款实际发放日不一致的，以实际发放日为准：即以该贷款划离贷款人账户之日为准，贷款期限随之顺延。5.贷款用途：流动资金周转。6.贷款利率：贷款按月计息，贷款月利率1.67%。7.约定还款日：起息日对应的每月相同日，如无对应日，则以该月最后一个公历日作为还款日。8.初次还款日：2019年4月7日。9.逾期利息：贷款人应严格履行还款义务，如贷款人逾期支付任一期约定款项，则贷款人需支付逾期罚息，但贷款人为履行本合同而支付的利息与罚息的实际综合年化利率不超过24%。逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至贷款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式:逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T（逾期天数）。10.约定还款方式及金额：等额本息，每次偿还的本息金额相同，其中每次偿还的本金逐次增加、利息逐次减少。月偿还金额3718.4元。11.还款的划收顺序：支付罚息（如有）、支付利息（如有）、偿还本金。12.提前收贷以及实现债权费用的约定：借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用：包括但不限于甲方因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等）。二、合同履行事实13.贷款发放时间及金额：2019年3月7日，中旅安信小贷公司发放贷款100000元。14.抵押情况：2019年3月7日，孙雅琴将其名下位于北碚区的房屋办理房屋抵押登记，担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用，这些费用包括但不限于甲方为实现债权产生的调查费、案件受理费、财产保全费、财产保全担保费、执行费、评估费、公告费、拍卖费、差旅费、复印费、律师代理人、以及其他抵押权人为实现债权和抵押权而产生的必要费用等。15.还款情况：2019年4月8日，孙雅琴偿还了第1期本息。16.欠款情况：截止2019年4月8日，孙雅琴尚欠贷款本金97951.6元。17.宣布提前到期：2019年6月10日，中旅安信小贷公司向孙雅琴邮寄《宣布贷款提前到期函》，宣布贷款提前到期。18.为实现债权的费用：2019年2月20日，中旅安信小贷公司与上海锦天城（重庆）签订了《法律服务合同》，中旅安信小贷公司委托上海锦天城（重庆）律师事务所律师代理本案诉讼事宜，并支付了律师费300元。本院认为，中旅安信小贷公司与孙雅琴签订的《贷款合同》、《抵押合同》系双方当事人真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。中旅安信小贷公司按约发放贷款后，孙雅琴逾期偿还本金并支付利息，已构成违约，应承担违约责任。因《贷款合同》明确约定借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用且中旅安信小贷公司已函告孙雅琴宣布贷款提前到期，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求孙雅琴偿还本金97951.6元的诉讼请求，本院予以主张。因《贷款合同》中约定如贷款人逾期支付任一期约定款项，则贷款人需支付逾期罚息，但贷款人为履行本合同而支付的利息与罚息的实际综合年化利率不超过24%。逾期罚息按如下方式支付：逾期罚息从约定还款期限届满次日起算，至贷款人足额偿还逾期款项之日止，每日按当期剩余应还本息的0.05%收取罚息，逾期罚息的天数按照实际逾期自然日计算，逾期罚息的计算公式:逾期罚息=P（当期剩余本息）*0.05%*T（逾期天数），现孙雅琴逾期偿还本金并逾期支付利息属实，因此对于中旅安信小贷公司主张2019年5月23日日前的利息1635.79元本院予以主张；对其主张的2019年5月23日前的逾期罚息，本院依法确定为17.68元（2048.4元*1天*0.05%+2082.6元*16天*0.05%）；对于其主张的2019年5月24日起的利息、逾期罚息（利息、逾期罚息之和按照未还本金97951.6元为基数，从2019年5月24日起至本息付清之日止，按照年利率24%的标准计算）的诉讼请求有相应的事实及合同依据，本院予以主张。另，《贷款合同》中约定借款人于还款日，未缴或未缴足当期应还金额的，贷款人有权解除合同并书面通知借款人于通知发出日或通知记载的其他日期提前偿还本合同项下未偿付的全部本金、利息、逾期罚息（如有）及根据本合同产生的其他全部费用：包括但不限于甲方因实现债权而导致的公证费、调查费、差旅费、律师费、评估费、财产保全费、诉讼担保费等），故对于中旅安信小贷公司主张的律师费300元，本院予以主张。因孙雅琴将其名下位于北碚区的房屋办理房屋抵押登记，担保范围包含贷款本息、罚息、违约金及贷款合同约定的出借人承担的费用，因此对于中旅安信小贷公司主张的要求对孙雅琴的抵押财产在第二顺位范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以主张。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》地一百七十九条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告孙雅琴于本判决生效之日起十日内返还原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司借款本金97951.6元并支付2019年5月23日前的利息1635.79元、逾期罚息17.68元；二、被告孙雅琴于本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司2019年5月24日起的利息、逾期罚息（利息、逾期罚息之和按照未还本金97951.6元为基数，从2019年5月24日起至本金付清之日止，按照年利率24%的标准计算）；三、被告孙雅琴在本判决生效之日起十日内支付原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司律师费300元；四、原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司对孙雅琴抵押的位于重庆市北碚区的房屋拍卖、变卖后的价款在上述第一、二项载明的付款义务范围在第二顺位享有优先受偿权；五、驳回原告重庆市中旅安信小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1149元，由被告孙雅琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员 高菲二〇一九年八月十九日法官助理 蓝燕书 记 员 吕佳