广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初17319号原告：中国民生银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区兴中道**富豪山庄富华阁**、兴中大厦首层，统一社会信用代码91442000698117306G。负责人：梁俊峰，该分行行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：熊均，男，1973年1月25日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，被告：梅明珍，女，1973年4月18日出生，汉族，身份证住址四川省泸县，被告：中山市帝冠日用制品有限公司，住所，住所地广东省中山市东升镇东港大道****第二卡社会信用代码914420000826488461。法定代表人：梅明珍，该公司经理。以上三被告共同委托诉讼代理人：卢小利，广东帅毅律师事务所律师。以上三被告共同委托诉讼代理人：卢德言，广东帅毅律师事务所律师。原告中国民生银行股份有限公司中山分行（以下简称为民生银行中山分行）诉被告熊均、梅明珍、中山市帝冠日用制品有限公司（以下简称帝冠公司）金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告民生银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告民生银行中山分行与被告熊均签订的《借款合同》（编号：146012016343312）；2.被告熊均向原告民生银行中山分行清偿贷款本金406014.93元及利息2395.39元、罚息8.16元（暂计至2019年6月17日，之后的利息、罚息按《借款合同》约定计算至贷款全部清偿之日止）；3.被告熊均承担原告民生银行中山分行因实现债权产生的律师费20421元；4.原告民生银行中山分行对被告熊均提供的位于广东省中山市××镇同乐大街××朝阳花××单元××室的不动产抵押物处置所得价款享有优先受偿权；5.被告梅明珍、帝冠公司对被告熊均的涉案债务承担连带清偿责任。事实和理由：被告熊均向原告民生银行中山分行借款，被告梅明珍、帝冠公司是保证人。原告民生银行中山分行发放贷款后，被告熊均未依约还本付息。被告熊均、梅明珍、帝冠公司共同答辩称：1.被告熊均、梅明珍、帝冠公司均确认借款的本金事实，但是认为该合同还没有达到解除的条件，并且主张的利息、罚息过高；2.原告主张实现的律师费没有事实依据，并且律师费过高。经审理查明：贷款人：民生银行中山分行。借款人：熊均。签约情况：2016年11月21日，熊均与民生银行中山分行签订《借款合同》（合同编号：146012016343312）。贷款金额：750000元。贷款期限：60个月，自2016年11月24日起至2021年11月24日止。还款方式：按月等额本息还款法，还款日为每月15日，但首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。放款日：2016年11月24日。贷款执行利率：按中国人民银行公布的同期贷款基准利率（即年利率4.75%）上浮40%确定为年利率6.65000%。贷款利率满一年调整，于每年的贷款发放日对日进行调整。在新的同期贷款基准利率基础上按照合同约定的浮动比例确定，调整后的合同贷款利率自调整日当日开始适用。罚息计收标准：贷款人对借款人到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款人清偿本息为止。逾期利率为合同贷款利率基础上加收50%。提前收贷约定：如借款人在合同项下任一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，贷款人有权宣布合同项下的借款提前到期，有权行使担保权，并要求借款人赔偿贷款人为行使权利而支付的诉讼费、律师费及其他实现债权的费用等。欠款情况：熊均自2019年6月15日开始未再还款，截至2019年6月17日，熊均尚欠民生银行中山分行贷款本金406014.93元、利息2395.39元、罚息8.16元。担保情况：保证人：梅明珍、帝冠公司。抵押人：熊均。2016年11月21日，梅明珍、帝冠公司作为保证人、熊均作为抵押人与民生银行中山分行签订《担保合同》（编号：146012016343312B0）约定，梅明珍、帝冠公司自愿为主合同（债务人熊均与民生银行中山分行签署的编号为146012016343312的借款合同）项下的债务提供连带责任保证，保证期限为主合同约定债务人履行期限届满之日后两年；保证范围为本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。合同同时约定，熊均以其名下位于中山市××镇同乐大街××朝阳花××单元××室的房地产[不动产权证号：中府国用（2015）第易0900755，粤房地权证中府字第**]为主合同项上全部债务提供抵押担保，抵押担保的范围包括本合同约定的被担保之主债权和其他应付款项。其他应付款项包括利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、保全费等）。同月23日，双方为前述抵押物办理了抵押登记手续，民生银行中山分行取得不动产登记证明[不动产登记证明号：粤（2016）中山市不动产证明第0101592号]。另查，民生银行中山分行为催收合同项下的贷款本息委托了广东雅商律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费20421元，广东雅商律师事务所开具了20421元的律师费发票。本院认为，涉案《借款合同》、《担保合同》是各方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应按合同约定履行义务。熊均辩称其在民生银行中山分行起诉时仅逾期一期，并不当然导致合同目的无法实现，故而不同意民生银行要求解除合同及宣布提前收回贷款本息的诉讼请求。关于提前收贷问题，熊均确认其借款后未按期还款，该行为已构成违约，民生银行中山分行有权宣布提前收回贷款本息，并要求其承担因逾期产生的相关损失，民生银行中山分行主张的有关利息、罚息的计算标准，未违反中国人民银行关于金融借贷方面的相关规定，对于其计算标准和欠费金额的核算，熊均也未提交相反证据予以推翻，故本院对民生银行中山分行依据其提交的系统截图、还款明细表显示的借款本息数额提出的主张，予以确认；关于是否达到解除合同条件的问题，熊均虽在民生银行中山分行起诉时仅逾期一期，且直至开庭之日已逾期三期，庭审时亦未显示其有还款意向，故，根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行……”的规定，熊均明知其于2019年6月15日已开始逾期，民生银行中山分行通过提起诉讼的方式向其进行催告，熊均于2019年7月11日收到本院传票及起诉状、证据副本后至今仍未履行还款义务，民生银行中山分行要求解除其与熊均签订的《借款合同》符合法律规定，本院予以支持。熊均提供的抵押物已办理不动产登记手续，具有公示性，能对抗第三人，因此，当其不履行债务时，民生银行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。此外，梅明珍、帝冠公司书面承诺对熊均的债务承担连带责任保证，熊均上述债务发生在约定的保证期间内，梅明珍、帝冠公司应当对熊均的债务承担连带清偿责任。民生银行中山分行和梅明珍、帝冠公司未明确约定被担保的债权既有物的担保又有人的担保时实行担保权的顺序，故根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条关于“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权”的规定，民生银行中山分行应当先就熊均提供的抵押物实现债权，仍不足部分由梅明珍、帝冠公司承担连带保证责任。梅明珍、帝冠公司承担保证责任后，有权向熊均追偿。至于律师费，因《借款合同》已约定民生银行中山分行因催收贷款本息产生的费用由熊均承担，民生银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、解除原告中国民生银行股份有限公司中山分行与被告熊均签订的《借款合同》（合同编号：146012016343312）。二、被告熊均于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司中山分行清偿借款本金406014.93元及利息、罚息（暂计至2019年6月17日，利息2395.39元、罚息8.16元；自2019年6月18日起至本判决生效之日止，未到期本金按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%计收利息，贷款利率满一年调整一次，于贷款发放日对日调整，逾期本金按罚息利率即借款利率上浮50%计收罚息；自本判决生效之次日起至清偿之日止，以实欠本金为基数按前述罚息利率计算罚息）。三、被告熊均于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国民生银行股份有限公司中山分行支付律师费20421元。四、被告熊均逾期履行上述两项债务，原告中国民生银行股份有限公司中山分行有权对被告熊均名下的位于中山市东升镇同乐大街三路1号朝阳花地花园煜阳居2单元302室[不动产登记证明号：粤（2016）中山市不动产证明第0101592号]折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在本案债权范围内享有优先受偿权。五、对处分上述抵押物仍不能清偿的债务部分，由被告梅明珍、中山市帝冠日用制品有限公司承担连带保证责任；被告梅明珍、中山市帝冠日用制品有限公司承担保证责任后，有权向被告熊均追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7733元（该款原告中国民生银行股份有限公司中山分行已预交），由被告熊均负担并于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告中国民生银行股份有限公司中山分行；对处置抵押物不足部分，由被告梅明珍、中山市帝冠日用制品有限公司负担；被告梅明珍、中山市帝冠日用制品有限公司承担保证责任后，有权向被告熊均追偿。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  李海艳人民陪审员  黄敬州人民陪审员  李剑波二○一九二○一九年八月三十日书记员钟金花书记员阮嘉琪