山西省阳泉市矿区人民法院刑 事 判 决 书（2019）晋0303刑初104号公诉机关阳泉市矿区人民检察院。被告人古小平，男，1971年6月11日出生，汉族，住本市矿区。因涉嫌诈骗罪于2018年12月19日被阳泉市公安局矿区分局刑事拘留，2019年1月23日被执行逮捕。现羁押于阳泉市看守所。辩护人甄晋生，山西珍成律师事务所律师。阳泉市矿区人民检察院以阳矿检刑刑诉（2019）99号起诉书，指控被告人古小平犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭对本案进行了审理。阳泉市矿区人民检察院指派检察员张建明出庭支持公诉,被告人古小平及辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。阳泉市矿区人民检察院起诉书指控:1诈骗罪1、2011年10月18日至2013年3月期间，被告人古小平以做煤炭生意为由，在矿区二矿工商银行等地骗取被害人冯某某332万元，后返还被害人100万元左右，造成被害人实际损失232万元左右。2、2013年6月至2014年5月期间，被告人古小平以购买煤炭、资金周转等理由在阳泉市某等地诈骗被害人荆某某110万元，后返还被害人5万元左右，造成被害人实际损失105万元左右。3、2010年8月23日至2013年4月3日期间，被告人古小平以做煤炭生意、承包砂石生意为由在中国银行矿区支行等地骗取被害人王某某140万元，后返还被害人12万元，造成受害人实际损失128万元。被告人古小平以非法占有为目的，假借做煤炭生意资金周转等名义，以借款分红为诱饵，诈骗上述三人钱款共计582万元，古小平除将117万元左右返还害人，其余钱款用于炒股。抵顶偿还他人债务、日常消费等，造成了三名被害人465万元左右的实际损失，数额特别巨大。2信用卡诈骗罪2019年1月14日矿区公安分局在侦查古小平诈骗案中发现，2012年5月23日被告人古小平在中国工商银行办理了一张信用卡后，截止2019年3月12日，分多次透支本金113742.24元，利息及滞纳金共计169675.29元，本息合计283417.53元，经银行工作人员多次催收其拒不归还。针对上述指控，公诉机关向本庭提供了物证、书证、证人证言、被害人陈述、被告人供述与辩解等证据予以证明。并发表公诉意见认为，被告人古小平虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗。被告人古小平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人古小平一人犯数罪，应当数罪并罚。综上，提请本院依法判处。被告人古小平对公诉机关指控的基本犯罪事实不持异议，但辩称：自己没有诈骗的故意，不构成诈骗罪。其辩护人辩称：被告人古小平确系做煤炭生意，不构成诈骗罪；办理信用卡是没有隐瞒真相，不构成信用卡诈骗罪。经审理查明：一、诈骗罪2010年8月至2014年5月期间，被告人古小平假借做煤炭生意资金周转等名义，以借款分红为诱饵，将部分钱款用于炒股、抵顶偿还他人债务、日常消费等，诈骗冯某某、荆某某、王某某三人人民币465万元。具体犯罪事实如下：1、2011年10月18日至2013年3月期间，被告人古小平以做煤炭生意为由，在矿区二矿工商银行等地骗取被害人冯某某332万元，后返还被害人100万元，实际诈骗被害人232万元。2、2013年6月至2014年5月期间，被告人古小平以购买煤炭、资金周转等为由在阳泉市某等地诈骗被害人荆某某110万元，后返还被害人5万元，实际诈骗被害人105万元。3、2010年8月23日至2013年4月3日期间，被告人古小平以做煤炭生意、承包砂石生意为由在中国银行矿区支行等地骗取被害人王某某140万元，后返还被害人12万元，实际诈骗受害人128万元。1信用卡诈骗罪2012年5月23日被告人古小平在中国工商银行办理了一张信用卡后，截止2019年3月12日，分多次透支本金113742.24元，经银行工作人员多次催收其拒不归还。认定上述事实的主要证据有：1、书证（1）常住人口基本信息，证实：被告人古小平，男，1971年6月11日出生。（2）抓获经过，证实：2018年12月19日太原市公安局派出所民警在太原市某街附近将上网逃犯古小平抓获。（3）银行业务凭证，证实：冯某某给被告人古小平的汇款情况：2011年10月18日汇款530000元，2011年11月11日汇款434106元，2011年11月14日汇款500000元，2011年11月21日汇款500000元，2011年12月9日汇款450000元，2013年3月4日汇款380000元。（4）总欠条，证实：借款人古小平2013年5月8日出具总欠条：古小平欠冯某某叁佰壹拾贰万元（3120000）。（5）借条，证实：2014年12月30日借款人古小平出具借条：今借到荆某某现金一百一十万元整（利益按协定的付）。（6）银行业务凭证、收据及借条，证实：2013年4月3日王某某向古小平转账30万元整；2012年11月27日梁某某向古小平转账100万元；2010年8月25日古小平账户存入10万元，2010年8月23日收款人古小平收到王某某现金壹拾万元整。2014年9月2日古小平借王某某现金壹佰叁拾万元整（1300000）、壹拾万元整（100000），出具借条二张。（7）银行卡交易明细，证实：冯某某银行卡交易情况。（8）中国工商银行卡片启用条、办卡信息、催收记录、交易明细及欠款金额电脑截图，证实：被告人古小平在中国工商银行办理牡丹信用卡并透支本金113742.24元，经多次催收后不偿还欠款的情况。2、证人证言贺某某、贾某某、程某某、赵某某、胡某某的询问笔录及乔某某的证明，证实：2009年至2011年间其与古小平做煤炭生意的情况。3、被害人陈述（1）被害人冯某某的询问笔录，证实：我从1999年认识古小平，我被古小平以做煤炭生意为由诈骗了302万元。从2009年开始给古小平钱，2011年10月18日、11月11日、11月14日、11月21日、12月9日、2013年3月4日是以银行转账的方式给的古小平钱，一共给了古小平279.4106万元，剩下的钱在2013年3月初具体时间记不清了我给了古小平10万元，还有42.5894万元是在2011年10月份至2013年3月份期间我给古小平的汇款。我给了古小平共计332万元，我给他钱是因为古小平告诉我做煤炭生意，办出省煤票，承诺可以让我挣点钱，我就相信他了。2013年5月份至7月份古小平还给我30万元，其中包括古小平拿我的银行卡透支的20万元，当时我借给古小平钱时，他承诺两年还清，结果到期后我多次问古小平什么时候能还钱，他总是找各种理由推托，之后人也找不着了，电话也打不通了。2010年6月28日古小平以我的名义办了一张股市证券交易卡，古小平一直在使用。2009年至今古小平一共给了我100万元左右的本金及利息。古小平一直告诉我煤炭生意非常好，从某县走煤。我给古小平钱的支付方式转账多，现金多少我想不起来了，到现在还有240万元左右没有给我，具体数字记不清了。（2）被害人荆某某的询问笔录，证实：古小平是我的亲姐夫。2013年6月，具体时间记不清了，古小平和我说现在他正在承包一个村子的煤炭销售，和村长也很熟，煤炭价格低，销路好，需要资金周转，让我筹备点钱参与进来可以挣点钱。我相信之后给他筹备了10万余元，具体多少钱我记不清了，古小平给了我几个月利息之后再也没有给过我。之后，古小平又以各种理由，有承包村子的房屋维修工程项目、购买铝矾土矿、替煤老板周转资金，做煤炭生意等理由陆续和我拿了110万元，古小平当时说的非常好，承诺肯定能给了我钱，并且肯定能让我挣钱，后来古小平就消失了。我给古小平钱的方式有现金、有汇款。古小平给我打了一张110万元的欠条，给了我5万元左右的利息。（3）被害人王某某的询问笔录，证实：2010年8月份，古小平和我说他现在做煤炭生意，需要用钱办煤票，每个月可以给我3000左右的分红，能挣点钱。因为关系不错，我就给他中国农业银行卡打了10万元，后来古小平陆续给了我半年左右大概2万元的分红。到了2012年11月份，古小平告诉我现在煤炭行情非常好，可以参与进来挣点钱，我相信他后就通过中国工商银行给古小平打了100万元，古小平三个月左右给了我10左右的分红。2013年4月，古小平和说我村里有砂石生意，让我再投资点钱，我就又通过中国银行给古小平打款30万元，这30万元投资后古小平就没有给过我分红。2014年9月2日我找见古小平问他为什么一直不给分红，古小平说过段时间肯定能回钱，我就让他打了两张共计140万元的借条。这次之后我就联系不上古小平了。我实际损失了128万元左右。（4）被害人光某某的询问笔录，证实：我是中国工商银行阳泉市工商银行某行副行长。古小平于2012年5月23日在我行办理了一张信用卡，卡号是×，开卡额度是7万元，后古小平陆续提高额度，截止今日（2019年3月12日）古小平透支本金113742.24元，产生利息及滞纳金169675.29元。我行发现古小平没有按时归还透支款后，对他进行了催收，一共催收19次，其中电话催收了17次，上门催收了1次，信函催收了1次。催收时电话全部关机，家中无人，信函无果。3、被告人供述和辩解被告人古小平的讯问笔录，证实：大概在2008年初，我和冯某某在一次聊天中因冯某某之前就知道我在阳泉市做煤炭生意，冯某某有投资煤炭生意的意向。一开始他投资了5万元，我与冯某某约定好每月给他6%的利息。后来冯某某看到煤炭生意利润大，于是又追加了投资，我把给他的利息也提高到了7%。我还和他签订过一份协议，协议上注明收益每月按本金的10%给冯某某结算。大概是2011年具体时间记不清了，冯某某再次给我的中国工商银行卡转账70万元左右用于煤炭生意投资运作，这部分钱是按照每月本金的13%给冯某某收益。我共收了冯某某330多万元，我收冯某某的本金大概有十几二十次，有现金、有汇款。做煤炭生意一开始是盈利，在2011年8月至2012年12月份就不好做了，一共赔了140多万元，2012年底煤炭生意不好做了，我就不支付冯某某利息了，我共给付过冯某某大约150万元左右的本金和利息。我在某县干过煤炭生意，煤都卖到河北井陉、元氏、还有山东的仕平。我拿冯某某的身份证开了股市交易卡，共投入约80万元，现在股市里面没有钱了。给冯某某打的312万元的总欠条是我写的，但本金没有那么多，实际只有280多万元，我还拿冯某某透支卡取了20万元。我收冯某某的钱大部分做了煤炭生意，剩下180多万元我给妻子治病花了66万元，炒股赔了8万元，日常消费有10万元左右，拉矾石我挪用了20多万元，还给别人60多万元用于偿还他人债务。2011年之后煤炭生意不景气了，我没有对冯某某实话实说，我一直给他收益，让他认为煤炭生意还行，我那会给别人抵债了，没有钱给冯某某，我怕他一次性要回剩余的本金。我的工商银行卡号为×，还有农行和建行的账号，我记不清了，冯某某的账号是：工行×，股市交易卡。2013年左右具体时间我记不清了，我以做煤炭生意为由和荆某某拿了80万元左右，这些钱大部分用来抵顶他人债务，还有一部分我用作了日常消费。给荆某某打的110万元的欠条是我打的，荆某某给我钱有转账、现金。我给过荆某某20万元左右的分红，是拿别人的钱给的他分红，因为钱是陆陆续续的拿，只有给些分红，让他尝点甜头，荆某某才能继续给我拿钱。和冯某某、荆某某一样，我全部是以做煤炭生意为由向王某某拿了一共140万元，这些钱也全部用于日常消费和支付他人分红以及用于抵顶债务，来回抵顶。钱都是以转账方式给的我钱，我给王某某10万余元的分红，以王某某说的为主。这些人找我索要过钱，我告诉他们暂时没钱，这三个人不知道我将钱用作他处，我股票市场也用过一部分这三人的钱来炒股，炒股赔了20多万元，至于谁的钱我分不清了。2012年左右具体时间记不清了，我因需要用钱，于是就在阳泉市矿区四矿里的中国工商银行申请了一张信用卡，该卡的账号我记不清了，尾号是118，当时我用我们单位在阳泉市公用事业局的证明申请的，办卡时的申请表是我本人办理并签的字，卡办理成功后，我将额度提交到15万元，这15万元的信用卡拿到手以后，我直接将卡给了我欠钱的朋友了，让他直接将卡里的钱刷出来抵顶偿还债务。后来我办理了分期还款，陆续还了几个月以后，我就没有钱了。因为当时我外面欠的钱也不少，就一直没有还。我透支的信用卡出现逾期未还的情况后，银行工作人员向我催收过，我接到3次电话，还了不知道几千元，后来我就变更电话了，后来催收过多少次我不清楚。银行工作人员向我催收期间，我因为催债的太多，我就不用电话躲到老家了。1辨认笔录冯某某的辨认笔录，证实：冯某某辨认出诈骗其钱财的被告人古小平。上述证据经当庭质证，本院予以确认。本院认为，被告人古小平虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗。被告人古小平以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。阳泉市矿区人民检察院起诉书指控的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控的罪名成立。被告人古小平一人犯数罪，应当数罪并罚。对于被告人及其辩护人提出的不构成诈骗罪的辩护意见，在案证据可以证实被告人古小平明知2011年以后煤炭生意不景气，且其无偿还能力，但仍虚构事实、隐瞒真相，以高息分红为诱饵，骗取被害人数额巨大的钱财，在负债累累的情况下，拆东墙补西墙，将骗取的钱财用于归还个人债务、炒股及个人消费，其非法占有的目的明显，故上述辩护意见本院不予采纳。对于辩护人提出的被告人古小平不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，被告人古小平透支数额较大的银行资金，超过规定期限未还款，经发卡银行两次有效催收后超过3个月仍不归还，属于恶意透支，其行为构成信用卡诈骗罪，故上述辩护意见本院不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百九十六条第一款第（四）项、第六十九条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人古小平犯诈骗罪，判处有期徒刑十四年，并处罚金二十五万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金三万元；二罪合并，决定执行有期徒刑十四六个月年，并处罚金二十八万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2018年12月19日起至2033年6月18日止。所处罚金于判决生效后一个月内交付本院执行。）二、责令被告人古小平退赔被害人冯某某232万元、荆某某105万元、王某某128万元、中国工商银行阳泉石卜嘴支行113742.24元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或直接向阳泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的须提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  陈秉龙人民陪审员  闫永梅人民陪审员  董彦伟二〇一九年八月八日法官 助理  曹 霞书 记 员  郭江燕