山东省汶上县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0830民初2427号原告：汶上中银富登村镇银行有限公司，住所地汶上县中都大街商务楼**,统一社会信用代码913708000829967601。法定代表人：王强，行长。委托诉讼代理人（一般代理）：姬中亚，男，1992年7月16日生人，汉族，汶上中银富登村镇银行有限公司风险管理经理，住汶上县。被告：张化雪，男，1970年2月8日生人，汉族，住汶上县。被告：宋印霞，女，1971年4月19日生人，汉族，住汶上县。原告汶上中银富登村镇银行有限公司与被告张化雪、宋印霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告汶上中银富登村镇银行有限公司的委托诉讼代理人姬中亚、被告宋印霞到庭参加诉讼，被告张化雪经本院公告传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提出诉讼请求：判决：1、被告张化雪、宋印霞偿还贷款本金78894.73元、利息9478.54元、复利2626.95元、罚息16985.40元，合计107985.62元，并按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利及罚息（计算至全部欠款还清之日）；2、被告张化雪、宋印霞以其名下位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产履行抵押担保责任，原告就上述财产优先受偿；3、被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年12月3日，原告与被告张化雪、宋印霞签订了《综合授信合同》，约定原告向被告授予授信额度50万元，额度有效期为60个月，自2015年12月3日起60个月。同日，原告与被告张化雪、宋印霞签订了《借款合同》，明确约定该借款合同是《综合授信合同》下的具体业务合同，约定原告向被告张化雪、宋印霞发放贷款15万元，贷款期限36个月，合同利率为年利率14%，贷款期限为2015年12月8日至2018年12月8日，还款方式为等额本息。同日，原告与被告张化雪、宋印霞签订了《最高额抵押合同》,约定被告张化雪、宋印霞以其名下位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产提供抵押担保，对上述《综合授信合同》下的原告全部债权承担抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。上述合同签订后，原告于2015年12月8日如约发放贷款。被告在2017年7月8日开始未能按约定偿还当期应还本金利息，发生逾期，原告要求被告张化雪、宋印霞偿还已逾期贷款本息，但被告未能偿还。为此，原告依据合同约定宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，但截止起诉日被告仍未偿还。原告认为，被告张化雪、宋印霞未能清偿借款合同下的原告债权，应承担违约责任。被告张化雪、宋印霞应以其名下位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产承担抵押担保责任，原告就上述财产优先受偿。为维护原告合法权益，诉至法院。张化雪未答辩。宋印霞辩称，原告所述借款情况属实，我在借款合同上进行了签字，房产没有办理抵押登记，也没有取得房产证，办理涉案借款时，我与张化雪是夫妻关系，但我与张化雪于2017年7月26日办理了离婚登记手续，离婚协议上约定“婚后所有外债归张化雪偿还”，我不承担偿还责任。围绕诉讼请求，原告汶上中银富登村镇银行有限公司向本院提交了以下证据：1、《综合授信合同》（合同编号:2015S0212024010075），证明原、被告之间签订综合授信合同情况；2、《借款合同》；3、借款借据；2-3共同证明原、被告之间签订借款合同的情况；4、《最高额抵押合同》，证明原、被告签订抵押合同的情况；5、被告张化雪、宋印霞身份证复印件及常住人口登记卡复印件，证明二被告身份，张化雪与宋印霞系夫妻关系；6、贷款发放凭证，证明原告按照合同约定向被告张化雪、宋印霞发放了贷款15万元；7、电脑数据截屏，证明截止2019年4月29日起诉之日，被告张化雪、宋印霞尚欠贷款本金78894.73元、利息9478.54元、复利2626.95元、罚息16985.40元，合计107985.62元。被告张化雪未向本院提交证据。被告宋印霞向本院提交了以下证据：1、离婚证；2、离婚协议书。1-2共同证明宋印霞与张化雪于2017年7月26日办理了离婚登记手续，离婚协议约定“婚后所有外债归张化雪偿还”，宋印霞不应承担偿还责任。经庭审质证，被告宋印霞对原告所提交的证据均无异议。本院认为，原告所提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性要求，可以作为认定案件事实的依据。对于被告宋印霞提交的证据，原告对其真实性无异议，但认为与本案无关联。本院认为，宋印霞所提交的离婚证、离婚协议书与本案无关联，不能作为本案的定案依据，本院在此不予评判。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月3日，原告汶上中银富登村镇银行有限公司（授信行）与被告张化雪、宋印霞（××）签订了《综合授信合同》（合同编号:2015S0212024010075），合同约定：原告给予被告张化雪、宋印霞50万元整的授信额度，额度有效期为60个月，自2015年12月3日起60个月，授信用途为满足××依法合规且正常的生产、经营、生活需要。2015年12月3日，原告（贷款人）与被告张化雪、宋印霞（二被告系夫妻关系，属共同借款人）签订了《借款合同》（合同编号:2015L0212024010075），合同约定：原告向被告张化雪、宋印霞发放贷款15万元，贷款期限为36个月，自实际放款日起算，具体期限以借据约定为准，合同利率为年利率14%，还款方式为等额本息还款法，贷款用途为进配件以及电动车。第2.3条规定，本合同下实际发生每笔借款的具体金额、期限和合同利率等以经双方盖章的借款借据的记载为准；该借款借据是本合同的组成部分。第6.1.（1）条规定，“借款人未按本合同约定用途使用贷款，或者未按约定方式使用或支付贷款资金（或化整为零方式规避本合同中关于由中银富登受托支付的明确约定），或者未按期足额支付利息、本金、费用或其他应付款项，即构成借款人违约事件。”第6.2条规定“借款人未能按期足额偿还任何到期应付贷款本息或其他应付款项时，应就欠付款项按照本合同约定的逾期贷款罚息利率按日加付罚息，直至还清欠款”第6.3条规定“借款人发生本合同项下违约事件时，中银富登有权根据本合同的约定或/及法律法规、金融监管机构的规定行使违约救济权利，包括但不限于要求纠正违约、变更贷款资金使用或支付方式、停止发放贷款、计收罚息、依法行使担保权益及留置权、宣布本合同项下的全部或部分债务立即到期、公告催收、收取违约金、收取补偿金、要求赔偿损失以及要求偿付中银富登为实现债权和担保权益而发生的费用等。”2015年12月5日，被告张化雪、宋印霞共同向原告出具了借款借据，载明：借款金额为15万元，贷款用途为进配件以及电动车，贷款期限36个月，从2015年12月8日至2018年12月8日，合同利率为年利率14%，计息规则及合同利率是否浮动按借款合同约定执行。2015年12月3日，原告与被告张化雪、宋印霞签订了《最高额抵押合同》（合同编号：2015S0212024010075-1），合同约定：1、本合同被担保的主合同：编号为2015S0212024010075名称为《综合授信合同》的合同与该合同下的全部具体业务合同，以及上述合同的有效修订与补充；2、担保范围：本合同下的被担保债权（担保范围）为主合同项下中银富登的全部债权，包括主债权本金50万元以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用等其他应付款项；3、抵押财物为张化雪、宋印霞名下的位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产；4、抵押权行使期间：中银富登可在主合同下被担保债务的诉讼时效期间内行使抵押权。如果被担保债务应当分期履行而主债务人未能按期足额履行某一期债务，则就该期债务而言，自该期债务到期之日起直至被担保的全部债务均已到期（无论是因约定期限届满到期，还是因合同约定或法律规定而提前到期）之后的诉讼时效期间届满日为止，中银富登均有权在上述期间内要求抵押人就该期债务履行抵押保证责任。被告张化雪、宋印霞对于用于抵押的位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房地产尚未取得房权证，以此作抵押未办理抵押物登记。上述合同签订后，原告按照合同约定于2015年12月8日向被告张化雪、宋印霞发放了贷款15万元，但被告张化雪、宋印霞未按照合同约定偿还借款本息。截止2019年4月29日起诉之日，被告张化雪、宋印霞尚欠贷款本金78894.73元、利息9478.54元、复利2626.95元、罚息16985.40元，合计107985.62元。本院认为，原、被告之间所签订的《综合授信合同》、《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律法规，不损害社会公共利益，为有效合同，各方当事人均应按照合同约定行使权利、履行义务。原告依约向被告张化雪、宋印霞发放了贷款15万元，履行了合同约定的义务，被告张化雪、宋印霞未按合同约定偿还借款本金及利息，构成违约，应当承担违约责任。被告张化雪、宋印霞属于共同借款人，对于下欠的借款本金及利息、复利、罚息，应当承担共同偿还责任。被告宋印霞主张“我与张化雪于2017年7月26日办理了离婚登记手续，离婚协议上约定婚后所有外债归张化雪偿还，我不承担偿还责任”不能成立，本院不予支持。被告张化雪、宋印霞与原告签订《最高额抵押合同》，以其名下的位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产为上述借款提供抵押担保，但未在房产登记机关办理抵押物登记，抵押物权并未设立，原告对抵押物不享有优先受偿权，原告要求“被告张化雪、宋印霞以其名下位于汶上县西和园社区4号楼2单元6楼东户的房产履行抵押担保责任，原告就上述财产优先受偿”，本院不予支持。被告张化雪经本院公告传唤未到庭参加诉讼，应视为其自动放弃相关诉讼权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条，《中华人民共和国物权法》第九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张化雪、宋印霞于本判决生效后十日内向原告汶上中银富登村镇银行有限公司偿还借款本金78894.73元及利息、复利、罚息（计算至2019年4月29日所欠的利息为9478.54元、复利为2626.95元、罚息为16985.40元，之后按合同约定支付相应的正常贷款利息、复利、罚息，计算至付清之日）；二、驳回原告汶上中银富登村镇银行有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2460元，由被告张化雪、宋印霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审 判 长  梁延军审 判 员  高玉环人民陪审员  陈 惠二〇一九年八月十五日书 记 员  姬志昂