陕西省府谷县人民法院民 事 判 决 书（2019）陕0822民初1592号原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行，住所地陕西省榆林市府谷县。负责人郭茂荣，任该支行行长委托诉讼代理人刘妍，北京市中兆（西安）律师事务所律师。被告高当兵，男，1967年11月5日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘翠娥，（系被告高当兵配偶），女，1969年7月18日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告刘某某，女，1964年9月28日出生，汉族，居民，住陕西省府谷县，公民身份号码XXXXXXXXXX********。被告岳二买，（系被告刘某某配偶），男，1959年1月18日出生，汉族，居民，住址同上，公民身份号码XXXXXXXXXX********。原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行（下称府谷农商行付家焉支行）与被告高当兵、刘翠娥、刘某某、岳二买金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理。本案依法由审判员李世林适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘妍、被告高当兵到庭参加了诉讼，原告负责人郭茂荣、被告刘翠娥、刘某某、岳二买经合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告府谷农商行付家焉支行诉称，被告高当兵、刘翠娥向原告申请借款，被告刘某某、岳二买自愿为借款提供保证担保。经审核,2014年7月31日，原告府谷农商行付家焉支行与被告高当兵、刘翠娥签订《个人借款合同》，并与被告刘某某、岳二买签订《保证担保合同》。《个人借款合同》约定：借款金额人民币300000元，借款期限自2014年7月31日至2015年7月20日，利息按固定利率执行、月利率为10.8‰采用按季某某、到期一次性归还借款的还款方式。如借款到期不能按时归还，自逾期次日起计收罚息，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。《保证担保合同》约定：保证责任为连带责任保证，保证期间为借款到期之日起两年，保证的范围为借款本金、利息、罚息和实现债权的费用。同日，原告府谷农商行付家焉支行向被告高当兵、刘翠娥发放了300000元的借款。自借款到期后至今，被告高当兵、刘翠娥尚欠借款本金299000元及利息、罚息。原告多次催要，四被告都拒不归还。被告高当兵、刘翠娥的行为已构成严重的违约。被告刘某某、岳二买也未履行其保证担保责任，构成违约。综上所述，四被告的行为严重侵害了原告金融资产的安全，根据我国相关法律的规定，原告特提起诉讼，恳请贵院保护原告的合法利益，判如所请。现请求判令：1、四被告连带清偿原告借款本金298000元；截止至2019年7月17日的借款利息248431.9元，及从2019年7月18日起按照本金298000元为基数，月利率16.2‰计算至实际清偿之日止的罚息。2、四被告承担本案全部诉讼费及其它实现债权的费用。原告向法庭提交以下证据：1、原告营业执照复印件一份、四被告身份证复印件各一份，证明：(1)原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司是经国家行政机关核准，依法成立的金融机构，具有贷款发放资格；(2)四被告系合法的自然人主体，具有签订《个人借款合同》、《保证担保合同》的主体资格，依法应当承担相应民事义务。2、《个人借款合同》复印件一份、借款承诺书复印件一份，证明被告高当兵、刘翠娥向原告申请借款，并向原告承诺借款自用，不存在他人借款行为。原被告是在自愿平等的基础上签订了《个人借款合同》，《个人借款合同》成立并生效。二被告应按照合同约定，履行相应的义务，按时支付借款的利息，到期归还本金。不能按时归还的，自逾期起计收罚息，月利率为16.2‰。3、贷款发放凭证复印件一份、借款借据复印件一份，证明2014年7月21日，原告向被告高当兵的账户发放了300000元借款，账户为271012200110900711698，按照《个人借款合同》的约定，原告已履行其发放贷款的义务。4、《保证担保合同》复印件一份、保证人承诺书复印件一份，证明被告刘某某、岳二买自愿为此笔借款提供连带责任担保，并与原告签订《保证担保合同》，合同成立并生效。按照合同约定，被告刘某某、岳二买对此笔借款的本金、利息、罚息及其它实现债权的费用应当承担连带清偿责任。5、信贷系统截图复印件一份，证明截止2019年7月17日，四被告结欠本金298000元，欠息248431.9元。6、逾期通知书复印件二份，证明原告在诉讼时效和保证期间内向四被告主张过权利，四被告应连带清偿原告的本金、利息及罚息。被告高当兵辩称，贷款是以其的名义在银行贷的，但是借款实际是刘某某和岳二买使用了，其现在没有能力偿还。被告高当兵未向法庭提交证据。被告刘翠娥、刘某某、岳二买未答辩，亦未向法庭提交证据。本院对原、被告质证的证据作出如下认定：对原告提交的1、2、3、4、5、6组证据，被告无异议，予以采信。本院根据原、被告的陈述、举证、质证及认证，查明以下事实：2014年7月31日，被告高当兵、刘翠娥作为共同借款人，向原告府谷农商行付家焉支行借款人民币300000元，并签订《个人借款合同》一份。合同约定：被告高当兵、刘翠娥为共同借款人，借款金额为300000元，借款期限从2014年7月31日起至2015年7月20日止，月利率为10.8‰，逾期罚息利率在借款利率的基础上上浮50%，还款方式为按季某某，到期一次性归还借款。被告刘某某、岳二买自愿为被告高当兵、刘翠娥的该笔借款承担连带责任保证，约定保证期间为借款到期之日起两年，即从2015年7月20日至2017年7月20日止，保证范围为借款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。合同签订当日，原告依约将借款300000元转账支付至被告高当兵在原告处开设账户2710122001109000711698。借款到期后，截止2019年7月17日，四被告欠原告借款本金298000元，利息248431.9元。后原告多次向被告催要剩余借款借款本金及利息，四被告均未给付。另查明，原告于2016年6月10日、2018年1月28日、2018年5月6日对被告高当兵、刘某某进行过催收并签发催收通知书。本院认为，原告府谷农商行付家焉支行与被告高当兵、刘翠娥签订的《个人借款合同》，系双方当事人真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，该借款合同成立合法。合同签订后，原告依约转账支付被告高当兵借款300000元，原告府谷农商行付家焉支行与被告高当兵、刘翠娥之间的金融借款合同成立并生效。借款后，截止2019年7月17日，被告高当兵、刘翠娥欠原告借款本金298000元，故原告请求被告高当兵、刘翠娥共同偿还原告借款本金298000元的诉讼请求，应予支持；关于利息请求，双方在个人借款合同中约定，借款利率为月利率10.8‰，罚息利率为本合同执行利率上浮50%，也即16.2‰，以上合同中约定的利率均不违反法律关于利息的禁止性规定，故原告请求被告高当兵、刘翠娥支付截止2019年7月17日的利息248431.9元及从2019年7月18日起以298000元本金为基数按照月利率16.2‰至借款本金298000元还清之日止的利息应予支持。被告刘某某、岳二买自愿为被告高当兵、刘翠娥的该笔借款承担连带保证责任，保证期间为两年，即从2015年7月20日至2017年7月20日。原告于2016年6月10日、2018年5月6日向被告刘某某送达贷款催收通知书主张权利，被告刘某某签收该催收通知书，视为送达，被告刘某某的保证责任未免除；根据《担保法》第十三条规定，保证人与债权人应当以书面形式订立保证合同。本案中，被告岳二买虽未与原告订立书面保证合同，但其在保证合同上以保证人刘某某的配偶身份签名，且在保证人承诺书上以保证人身份与刘某某共同签名捺印，应视为其承担保证责任的明确表示，保证合同成立。但原告在保证期间内未向被告岳二买主张权利，被告岳二买的保证责任已免除。故原告要求被告刘某某承担保证责任的诉讼请求，本院应予支持；原告要求被告岳二买承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。被告刘某某承担保证责任后，有权向被告高当兵、刘翠娥追偿。被告刘翠娥、刘某某、岳二买经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，未答辩，视为对原告起诉的事实及诉讼请求抗辩权的放弃，对可能引起的不利诉讼后果由其自负。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高当兵、刘翠娥于本判决生效之日起十五日内共同向原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行返还借款本金298000元，并支付从截止2019年7月17日的借款利息248431.9元及从2019年7月18日起以本金298000元为基数按照月利率16.2‰计算至实际清偿之日止的罚息；二、被告刘某某对本判决主文第一项中被告高当兵、刘翠娥还本付息义务承担连带清偿责任；被告刘某某承担保证责任后，有权向被告高当兵、刘翠娥追偿。三、驳回原告陕西府谷农村商业银行股份有限公司付家焉支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5786元，适用简易程序审理减半收取2893元，由被告高当兵、刘翠娥、刘某某共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于陕西省榆林市中级人民法院。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向人民法院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审判员  李世林二〇一九年八月十三日书记员  尚宇飞