上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初57934号原告：招商银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路**招商银行上海大厦北塔楼**、南塔楼****。负责人：李德林，行长。委托诉讼代理人：赖林辉，上海申骏律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘浒，上海申骏律师事务所律师。被告：苏健仁，男，1957年1月18日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：苏健忠，男，1964年1月23日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：罗金红，女，1937年6月22日出生，汉族，住上海市浦东新区。被告：王玲，女，1972年2月2日出生，汉族，住上海市黄浦区。上列三被告的共同委托诉讼代理人：苏健仁，男。原告招商银行股份有限公司上海分行与被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日受理后，依法适用简易程序，于2019年8月1日公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司上海分行的委托诉讼代理人赖林辉、被告苏健仁(暨被告苏健忠、罗金红、王玲的共同委托代理人)到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.被告苏健仁立即归还原告贷款本金人民币(以下币种均为人民币)694,834.78元，以及暂计至2019年7月29日的利息3,662.52元、逾期利息67,313.83元；2.被告苏健仁偿付原告自2019年7月30日起至实际还款日止的逾期利息(以欠款本金和利息为基数，按《周转易协议书》约定计)；3.被告苏健仁支付原告律师费损失28,213.06元；4.确认原告可与被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲协议，以上海市浦东新区环林东路XXX弄XXX号XXX室的房产作为抵押物折价，或者申请以拍卖、变卖该抵押物所得价款在最高债权限额154万元范围内由原告优先受偿；5.本案诉讼费用由全部被告共同负担。事实与理由：2013年3月15日，原告与被告苏健仁签订《个人授信协议》，约定：被告苏健仁向原告申请可循环授信，授信额度为1,540,000元，授信期限为120个月，自2013年3月15日起到2023年3月15日止；对被告未能偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息偿还完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证予以约定；借款人不能按期归还贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支出的律师费、诉讼费、执行费等由借款人全数负担。若借款人未按具体合同、各具体业务申请书的约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，原告有权提前收回授信额度内已发放的贷款本息和相关费用。同日，为担保授信协议项下所有债务本息及其他一切相关费用能得到按时足额偿还，原告与被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲签订《个人授信最高额抵押合同》，约定：被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲将其名下位于上海市浦东新区环林东路XXX弄XXX号XXX室的房产抵押予原告；抵押担保的范围为抵押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和，以及利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。抵押合同签订后，原、被告双方办理了抵押权登记，最高债权限额为154万元。签订授信协议后，被告苏健仁与原告签订《周转易协议书》，约定：原告同意为被告苏健仁在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能，原告为被告苏健仁提供转账额度功能；周转易贷款期限为6个月，还款方式为按月付息到期还本，结息日为每月21日，贷款执行利率为中国人民银行公布的同期基准利率上浮45%(即年利率6.3075%)，利率调整方式为不变，其他贷款要素以授信协议约定为准。上述合同签订后，2018年4月12日原告为被告苏健仁垫付相应款项997,480元。但被告苏健仁逾期归还第4期、5期利息，贷款到期后，亦未按约归还贷款本息。截至2019年7月29日，被告苏健仁欠付本息情况如诉请，其中2019年部分还款情况如下：2019年3月5日，被告苏健仁还款10万元，2019年4月29日还款20万元。被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲共同辩称：对利息和本金金额无异议；2019年4月3日，被告苏健仁向原告提交《申请书》，原、被告达成还款协议，被告苏健仁2019年4月29日归还了20万元，但5月13日还是收到法院传票，故5月未再还款；被告苏健仁在3月之前都是按时还款的，所以不应该有逾期利息，对律师费、诉讼费等费用亦不予认可。原告为证明其诉请，提供了《个人授信协议》《个人贷款周转易功能申请表》《周转易协议书》《个人授信最高额抵押合同》、抵押权登记证明、账户历史交易明细表、关键信息、附属信息、《招商银行不良资产案件律师聘用委托代理协议》、债权计算表等证据。被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲为证明其辩称，提供了《申请书》、手机聊天截屏等证据。综合本案原、被告提供的证据以及陈述，本院对原告主张的合同签订、放款以及还款本息等基本事实予以确认。另查明，2019年4月3日被告苏健仁通过上海申骏律师事务所律师范某某向原告提交《申请书》，载明：被告苏健仁公司运营出现问题、流动资金紧张、导致出现逾期；被告苏健仁正积极筹款，向原告申请和承诺2019年4月19日归还20万、5月21日归还40万元，6月21日结清全部贷款并承担造成的诉讼费、律师费、保全费、公告费等必要费用；等。嗣后，被告苏健仁与范某某律师通过微信聊天方式沟通还款等事宜。2019年4月29日，被告苏健仁向原告还款20万元，范某某告知原告“接下来，我们这边会推进法院的调解流程，届时我们会按照上次在律所签署的还款承诺的内容来签署调解协议，还清所有欠款后我们会办理房产解封手续以及解除抵押手续”。被告苏健仁对此表示“对10万元的利息有疑问，保留意见”。范某某回复将告知起截至6月21日的金额，同时告知“只要您本金没有还完，逾期利息还是会每天增加的”等。2019年5月13日，原告就本案纠纷向本院递交起诉状，本院于该日立诉前调解案件。5月20日，范某某微信提醒被告苏健仁于21日前还款40万元，并告知其截至6月21日的《结清余额计算表》。范某某另告知被告苏健仁本案撤诉或调解与诉讼费的关系。苏健仁回复“一切等开庭法院来处理”等。再查明，截至2019年7月29日，被告苏健仁尚欠原告贷款本金694,834.78元、利息3,662.52元、逾期利息67,313.83元(以本金和利息为基数，按照年利率9.461250%计算)。被告苏健忠与王玲系夫妻关系。本院认为，案涉《个人授信协议》《个人贷款周转易功能申请表》《周转易协议书》《个人授信最高额抵押合同》等系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法有效，理应恪守。原告已依约履行了放款义务，被告苏健仁未按照约定按时如数归还本息，已构成违约。四被告辩称其在2019年3月之前不存在逾期，与本院查明事实不符，不予采信。四被告又辩称与原告达成还款协议且按照还款协议还款，对此本院认为，被告苏健仁并未按照《申请书》按时履行第一期还款义务，且案外人范某某在与被告苏健仁微信聊天中，并未代表原告放弃通过诉讼解决案涉纠纷的权利，而是一直告知被告苏健仁可能的诉讼流程以及逾期利息的产生，故本院对四被告的该项抗辩亦不予采信。原告依约有权要求被告苏健仁归还所有贷款本金并支付相应的贷款利息、逾期利息。关于原告主张的律师费，原告未向本院提交律师费发票及支付凭证，不能证明该笔费用已经实际支付，故对原告的该项诉请，本院不予支持，原告可在实际支付后另行主张。被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲作为抵押人，以其名下系争房产为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告有权要求被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲在最高债权限额内承担抵押责任。据此，据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、第一百九十八条、第二百零三条、第二百零七条之规定，判决如下：一、被告苏健仁应于本判决生效之日起十日内归还原告招商银行股份有限公司上海分行贷款本金694,834.78元；二、被告苏健仁应于本判决生效之日起十日内支付原告招商银行股份有限公司上海分行利息3,662.52元、截至2019年7月29日的逾期利息67,313.83元，及自2019年7月30日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息为基数，按案涉《个人授信协议》及《周转易协议书》约定的逾期利率计算)；三、如被告苏健仁未履行上述第一、二项付款义务，原告招商银行股份有限公司上海分行可以与被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲协议，以位于上海市浦东新区环林东路XXX弄XXX号XXX室房屋折价、或者申请以拍卖、变卖该抵押财产后所得的价款在最高债权限额154万元范围内优先受偿，抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权限额的部分归被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲所有，不足部分由被告苏健仁继续清偿；四、驳回原告招商银行股份有限公司上海分行的其余诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11,740元，减半收取计5,870元，财产保全费5,000元，共计10,870元，由原告招商银行股份有限公司上海分行负担386元，由被告苏健仁、苏健忠、罗金红、王玲负担10,484元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审判员 李 鹏二〇一九年八月二十七日书记员 周丽俊附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。第二百零七条最高额抵押权除适用本节规定外，适用本章第一节一般抵押权的规定。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。