四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1503民初755号 原告：邹久辉，男，1977年8月28日出生，汉族，住四川省宜宾市南溪区。 委托诉讼代理人：陈容，宜宾市南溪区留宾法律服务所法律工作者。 被告：中国人民财产保险股份有限公司内江市分公司，住所地：内江市中区双苏路**。 法定代表人：廖汝华，职务：总经理。 委托诉讼代理人：王斌（系被告公司员工），男，1963年11月28日出生，汉族，住四川省内江市东兴区。 原告邹久辉与被告中国人民财产保险股份有限公司内江市分公司（以下简称：人民财保内江分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年4月3日立案受理后，依法适用简易程序。因本案案情复杂，本院于2019年6月18日作出（2019）川1503民初755号民事裁定书，裁定将本案转为普通程序进行审理。后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告邹久辉的委托诉讼代理人陈容，被告人民财保内江分公司的委托诉讼代理人王斌到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告邹久辉向本院提出诉讼请求：1、判决被告赔偿原告经济损失50000元；2、诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年12月7日，原告在被告处购买了“机动车商业保险”，其中车上人员责任险（司机）为每座5万元，保险起始日期从2017年12月7日始到2018年12月7日止。2018年8月31日09时30分许，原告驾驶川Ｋ×××××号重型自卸货车在宜宾市南溪区刘家镇红庙村四组装卸完货物后，在上车途中不慎从驾驶室摔伤，造成原告受伤的事故。原告随即送往南溪区人民医院、西南医科大学附属医院进行治疗，诊断为右泪小管断裂，右眼结膜出血等，共计住院9天后出院，出院后经四川金沙司法鉴定所鉴定为10级伤残。南溪区公安局交通管理大队出具了事故“证明”，证实了原告因上车途中不慎摔伤的事实。原告认为，原告的医疗费及伤残部分损失已超出保额，被告应当在保险限额内支付原告保险金50000元，但被告以需要提供货物运输资格证为由，拒绝了原告的赔偿要求。综上所述，原告在被告处购买了保险，且事故发生在保险期限内，被告理应按合同约定向原告赔偿保险金，但被告提出的索赔方案损害了原告的合法权益，故为维护自身合法权益，特诉至法院，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。 被告人民财保内江分公司辩称，原告不能提供交管部门出具的资格证，属于保险合同中约定的免责范围。根据法律规定，保险公司对保险条款在订立时已做提示和说明，因此，保险公司不应承担赔付责任。 经审理查明，2018年8月31日9时30分，邹久辉驾驶川Ｋ×××××号重型自卸货车在刘家镇红庙村四组宜宾市南溪区吉顺筑路材料有限公司装完货物后，上车时不慎从驾驶室上摔下，造成邹久辉本人受伤的事故。原告受伤后到西南医科大学附属医院住院治疗4天，产生医疗费用5809.07元。2018年9月4日，原告转回宜宾市南溪区人民医院住院治疗。原告在该医院住院治疗5天，产生医疗费用1215.30元。2018年9月9日，原告到宜宾市南溪区人民医院诊疗，产生医疗费用63元。2018年9月13日，原告到西南医科大学附属医院诊疗，产生医疗费用234.13元。2018年10月23日，原告到宜宾市南溪区人民医院诊疗，产生医疗费用34.73元。 2018年11月9日，原告邹久辉委托四川金沙司法鉴定所对其此次伤情作伤残等级鉴定，原告支付了此次鉴定产生的鉴定费1000元。2018年11月14日四川金沙司法鉴定所出具川金司鉴所[2018]临鉴字第687-2号司法鉴定意见书，鉴定意见为：邹久辉因外伤致残右下泪小管断裂，遗留右眼干涩、溢泪，鉴定为十级伤残。 川Ｋ×××××号重型自卸货车在被告人民财保内江分公司投保了第三者责任保险、车上人员责任险（司机）、车上人员责任险（乘客）以及不计免赔，其中车上人员责任险（司机）的保险限额为50000元。本次事故发生在保险期间。保险条款第四十条约定：在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：…（二）驾驶人有下列情形之一者：…6、驾驶出租机动车或营运性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书…。原投保人为蓝华彬，原车辆号牌为川Ｋ×××××。保险合同订立后，被告人民财保内江分公司将保险条款交付了原告，并由原投保人蓝华彬于2017年12月7日向被告出具声明，确认其收到保险条款及《机动车综合商业保险免责事项说明书》，保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。2018年1月10日，投保人变更为邹久辉，车辆号牌变更为川Ｋ×××××。川Ｋ×××××号重型自卸货车总质量为19530千克。 另查明，宜宾市南溪区南溪街道寿华街10号2栋3单元2层2号系原告邹久辉与王清燕共同共有，原告邹久辉现生活居住在此。 上述事实，有经原、被告举证、质证，本院依法审查并予以确认的：机动车商业保险/机动车交通事故责任强制保险投保单、机动车商业保险保险单、人保财险内江市分公司客户资料送达告知单、人保财险内江市分公司客户投保资料提示函、声明、批单、保险条款、证明、病历、医疗费发票、鉴定费发票、司法鉴定意见书、房屋所有权证书、当事人的陈述及庭审笔录在案佐证。 本院认为，本案争议的焦点为：在变更投保人后，被告是否需要对变更后的投保人就免责条款尽到提示告知义务。 依照《中华人民共和国保险法》之规定，保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。根据投保人变更情况，原告邹久辉系概括性地承继了该车辆保险合同，现有证据不能证明被告通过提示告知使投保人明了前述免责条款的真实含义和法律后果。因保险免责条款涉及的相关内容、专业术语、合同目的和法律适用等对应的提示说明义务均非一般合同主体对于普通合同的文义理解即可达到的认知程度，而保险合同系保险机构所提供，且亦考虑到对于保险机构就该合同解释的合法性、统一性、规范性和权威性的保护，本院认为，在本案中不应认定被告所主张的免责条款效力直接及于邹久辉。相比较而言，变更投保人之后的提示、说明义务的履行并不必然导致保险机构额外交易成本的增加和商业保险中流转效率的降低。在经济快速发展、科技日新月益的现代社会，该提示说明义务亦可通过合法有效的信息化途径和其他方式予以完成。鉴于上述情况，本院认为，就变更投保人后，被告仍需就免责条款的内容向变更后的投保人尽到提示告知义务。本案中，被告并无证据证明其就免责条款的内容向原告邹久辉尽到提示告知义务，故保险合同中约定的免责条款对原告邹久辉不产生法律效力。 原告因此次事故造成十级伤残，本院对其损失确定如下：1、医疗费7356.23元；2、住院伙食补助费270元(30元/天×9天)；3、护理费1080元（120元/天×9天）；4、误工费1080元（120元/天×9天）；5、残疾赔偿金61454元(30727元×20年×10%)；6、交通费酌定500元，原告以上损失共计为71740.23元，由被告人民财保内江分公司在车上人员责任险（司机）的保险限额内赔偿50000元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第二十条、第二十三条、第四十九条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条、第十三条之规定，判决如下： 被告中国人民财产保险股份有限公司内江市分公司于本判决生效之日起十五日内赔偿原告邹久辉医疗费、住院伙食补助费、护理费、误工费等各项损失共计50000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1050元，由原告邹久辉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审 判 长  曹继军 人民陪审员  尹 华 人民陪审员  徐全银 二〇一九年八月二十八日 法官助理胡其勤 书记员吴敏