湖南省大通湖管理区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘0991民初317号 原告：大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司，公司地址为大通湖区河坝镇大通湖大道**。 法定代表人：郑琼，系该公司负责人。 委托诉讼代理人：孙炼忠，湖南天见律师事务所律师。代理权限为代为立案，代为承认、放弃、变更诉讼请求，和解，签收法律文书。 被告：刘平，女，汉族，1972年11月25日出生，住湖南省南县。 委托诉讼代理人：卢伟群，湖南省跃海律师事务所律师，代理权限为一般代理。 被告：邓明亮，男，汉族，1973年2月14日出生，住湖南省南县。 被告：陈小红，女，汉族，1973年3月8日出生，住湖南省南县。 原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司与被告刘平、邓明亮、陈小红借贷合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司的法定代表人郑琼及委托诉讼代理人孙炼忠、被告刘平及委托诉讼代理人卢伟群、被告邓明亮、陈小红到庭参加诉讼。本案现已审结终结。 原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司向本院提出诉讼请求：1、判决由三被告向原告归还借款本金100000元及至实际支付日的未付利息、违约金、催收费用、律师费（现计算至2019年6月25日为32296.63元）。2、因诉讼发生的费用由被告承担。事实与理由：2017年12月26日，被告刘平向北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称翼龙贷公司）的翼龙贷网申请借款100000元用于扩大土地承包规模，并由刘平的丈夫邓明亮以及陈小红提供担保，出具了担保函。翼龙贷工作人员去其家进行了家访，对相关情况进行了告知。2017年12月26日通过翼龙贷网的撮合，被告刘平与出借人及翼龙贷公司签署网络借款协议（合同编号：JD772462），通过翼龙贷公司借款共计100000元，每月归还利息1250元，借款期限一年，到期归还本金及最后一笔利息。但到了2018年12月25日，被告未归还本金、欠利息七期及未支付逾期违约金。2019年5月16日原告收购了网络借款电子借条（合同编号JD772462）的全部债权，并同时通知了被告。2019年5月21日，北京同城翼龙网络科技有限公司与原告签订债权转让协议，并出具了债权收购证明。后来原告向被告催款，但被告拒不归还。为了维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼。 被告刘平的诉讼代理人辩称：1、本案原告主体不适格。被告刘平与天津翼农公司签订了协议，真正的出借方是天津翼农公司，其是真正的债权人，所以应由天津翼农公司将债权转让给原告。而北京翼龙公司只是撮合方，并不是真正的债权人，不享有债权，无权将债权转让给原告，就算有权转让，也并未有效地通知被告刘平。2、被告刘平实际收到的金额只有69000元。天津翼农公司实际向被告刘平发放贷款93827元，放款后，北京翼龙公司又向被告刘平收取了手续费26000元。3、不应由被告承担律师费，因为原告不是适格的原告，无权要求被告承担任何费用。4、天津翼农公司进行放贷不合法。天津翼农公司未经银监会和人民银行的审批，因此放贷不合法。请求人民法院驳回原告的起诉。 被告陈小红辩称：其作为担保人只担保了一年，时间从2017年12月26日到2018年12月25日，现在担保已经过了期限，跟其没有关系。 本院经审理，认定的事实如下：2017年，被告刘平向北京同城翼龙网络科技有限公司（以下简称翼龙贷公司）的翼龙贷网申请借款，用于扩大土地承包规模和稻田调整。2017年12月19日，翼龙贷公司的工作人员去刘平家中进行了家访，对相关情况进行了解和告知。刘平、邓明亮作为借款人在家访记录表上签字，陈小红作为担保人在家访记录表上签字。同时，邓明亮、陈小红作为保证人在翼龙贷公司提供的担保函上签字。担保函中约定：保证担保的范围为主协议项下借款本金、利息、逾期违约金、催收费用、损害赔偿金及债权人为实现债权而发生的其他费用；保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自被担保的主协议期限届满之日后两年；本担保函所担保的主债权全部或者部分转让的，保证人对转让后的债权受让人在原保证担保的范围内继续承担保证担保责任，无需保证人另行确认。债务人未按约定按时、足额清偿任何一期借款利息或本金的，保证人将于违约发生日起承担保证责任。同日，刘平、邓明亮在翼龙贷公司提供的承诺书上签字。承诺书中载明：同意平台按照下表收取相关平台服务费用：线上平台成交服务费6%（占借款本金比例），借款人借款成功后，从借款中自动扣除；线下综合服务费3%，运营中心在标满审核通过后收取;保险费1.5‰，借款人借款成功后，从借款中自动扣除。 2017年12月25日，刘平与出借人及翼龙贷公司签署网络借贷协议（合同编号JD772462）。借贷协议约定：甲方为出借丁某、田某、王某等三十二人，乙方为借款人刘平，丙方为撮合方北京同城翼龙网络科技有限公司，丁方为服务方天津翼农普济企业管理有限公司；借款金额100000元，借款年利率为15%，借款期间为2017年12月26日起至2018年12月25日。偿还本息的方式为按期付息到期还本，即每月的25日支付利息1250元，共12个月，最后一个月偿还本金100000元及最后一笔利息1250元；乙方未能按本协议约定足额偿还任何一期的全部款项的，除应继续支付应付款项外，每逾期一日，应按如下约定支付相应的违约金：（1）逾期利息违约金：自利息违约之日起算，按日按未还利息的万分之五支付违约金；（2）逾期本金违约金：自本金逾期之日起算，根据当期未还本金数额，每日按0.062%支付违约金；借款期限内，因乙方逾期还款导致借款提前到期的，以及借款期限届满乙方未按时还款的，甲方同意授权丙方对逾期债权（包括但不限于本金、利息及违约金）提供债权转让服务，授权范围包括但不限于：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议，代为收取、冻结、划扣债权转让价款及债权转让费，代为向乙方发送债权转让通知。甲、乙方同意丙方届时有权向乙方发送债权转让通知，且通知一经发送，即对乙方生效。 2017年12月26日，北京同城翼龙网络科技有限公司在扣除服务费6000元、保险费172.5元后，向刘平的建设银行卡中汇入93827.50元。刘平于2017年12月27日将借款资金全部提现。之后，刘平只支付了部分利息，到2018年12月25日时，未偿还本金及七期利息。由于刘平未按期足额还款，2019年5月16日，北京同城翼龙网络科技有限公司向刘平的手机发送信息，该信息载明：“致：刘平，大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司已经收购《网络借贷协议》（合同编号为JD772462）的全部债权”。2019年5月21日，北京同城翼龙网络科技有限公司与大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司签署债权转让协议，由大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司收购《网络借贷协议》中的全部债权。同日，北京同城翼龙网络科技有限公司出具了债权收购证明，该证明载明：“兹有刘平（借款人）于2017年12月25日签订了编号为：JD772462的《网络借贷协议》，通过翼龙贷网从出借人处借款人民币100000元，借款期间为12个月，年利率15%。由于借款人未能按时足额还款，该笔债权已由大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司收购。特此证明。”2019年5月22日，大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司的工作人员将《债权转让及还款通知书》向刘平进行了送达，因刘平不在家中,并且当时其家中也没有其他人在，工作人员便将《债权转让及还款通知书》的复印件放在刘平家中并电话通知了刘平。 2019年8月22日，原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司表示放弃要求三被告偿还违约金、催收费用、律师费的诉讼请求，只要求被告偿还本金及未付利息，未付利息按每月1250元（即年利率15%）支付至实际付款日。 以上事实，有原、被告身份证复印件、家访记录表、《担保函》、签约照片、《网络借贷协议》、《债权转让协议》、《债权转让及还款通知书》、《变更诉讼请求申请书》等证据证实，在卷佐证，本院予以确认。 本院认为：借款人刘平与出借人丁某等三十二人及撮合方北京同城翼龙网络科技有限公司、服务方天津翼农普济企业管理有限公司签订的《网络借贷协议》为各方当事人的真实意思表示，符合自愿、公平的民事法律原则，合同内容未违反法律及行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，各方当事人均应严格遵守并全面履行各自的合同义务。出借人丁某等三十二人向刘平支付了借款，刘平作为借款人也应依照约定支付利息、偿还本金。现借款的还款期限已届满，刘平未按约定及时、足额支付利息、偿还本金，其行为已构成违约，也违反了诚实信用的原则，所以被告刘平应该偿还借款本金及支付相应的利息。诚实信用、欠债还钱，这是民事法律的基本准则，更是为人处世的行为规范；是明确而强制的法律义务，更是自觉而积极的道德责任。希望刘平能守诚实、讲信用，自觉积极地偿还借款本金与相应利息。 根据《网络借贷协议》的约定，出借人同意授权北京同城翼龙网络科技有限公司对逾期债权（包括但不限于本金、利息及违约金）提供债权转让服务，授权范围包括：代为寻找债权受让人，代为签署债权转让协议、代为向乙方发送债权转让通知等。由于刘平未按约定及时、足额偿还借款，北京同城翼龙网络科技有限公司与大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司签署债权转让协议，由大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司收购《网络借贷协议》中的全部债权，并且先后以发送信息和书面通知的方式告知了刘平。该债权转让符合《网络借贷协议》约定，取得了出借人即债权人的授权，也符合《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条的关于债权转让法律规定，所以该债权转让合法有效，大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司成为了新的债权人。大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司作为新的债权人，是本案适格的原告。因此，被告所辩称的本案原告主体不适格，在事实层面和法律层面均不成立，本院不予采纳。 原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司表示放弃要求三被告偿还违约金、催收费用、律师费的诉讼请求，只要求被告偿还本金及未付利息，未付利息按每月1250元（即年利率15%）支付至实际付款日。原告放弃部分诉讼请求，是原告自愿处分自己权利的行为，该行为合法有效，本院予以认可。原告主张未付利息按每月1250元（即年利率15%）支付至实际付款日，这符合网络借贷协议的约定和法律规定，本院予以支持。其中，未付利息既包括被告未支付的借款期限内的七期利息，也包括逾期利息，逾期利息从2018年12月25日暂计算至2019年7月25日共七个月。因此，未付利息一共为17500元（1250×7＋1250×7，暂计算至2019年7月25日，后段利息按每月1250元计算至实际付款日）。 邓明亮、陈小红作为保证人在翼龙贷公司提供的担保函上签字。担保函中载明：保证方式为不可撤销连带责任保证；保证期间为自被担保的主协议期限届满之日后两年。既然邓明亮、陈小红在担保函上签字，即视为其已经清楚并同意担保函中的关于连带责任保证的规定，也使得该担保函具有了法律效力。所以，邓明亮、陈小红应对刘平的债务承担连带清偿责任。因此，对原告要求被告刘平、邓明亮、陈小红偿还借款本金100000元及未付利息的诉讼请求，本院予以支持。而被告陈小红所辩称的，其作为担保人只担保了一年，担保现在已经过了期限，跟其没有关系。该辩称不符合担保函中的约定，本院不予采纳。 关于被告实际收到的借款金额，被告辩称刘平实际收到的金额只有69000元，另外交纳了手续费26000元，但其未向本院提供证据予以证明，而原告提供的证据表明被告刘平实际收到的借款金额为93827.5元。因此，对被告的这一抗辩意见，本院不予采纳。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，判决如下： 一、被告刘平于本判决生效之日起十日内偿还原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司借款本金100000元及利息17500元（1250×7＋1250×7，暂计算至2019年7月25日，后段利息按每月1250元支付至实际付款日）； 二、被告邓明亮、陈小红对被告刘平应偿还给原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司的上述债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告大通湖翼亿林信息咨询服务有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费608元，本院减半收取304元，由被告刘平、邓明亮、陈小红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省益阳市中级人民法院。 审判员  王奇 二〇一九年八月二十三日 书记员  李依 附录：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： (一)根据合同性质不得转让; (二)按照当事人约定不得转让; (三)依照法律规定不得转让。 第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。