太原市杏花岭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0107民初第4014号 原告:中信银行股份有限公司太原分行，住所地太原市府西街**王府大厦****。 负责人程普升，行长。 委托诉讼代理人:张学峰，北京盈科(太原)律师事务所。 委托诉讼代理人:刘洋，北京盈科(太原)律师事务所。 被告:邵小敏，女，1989年4月1日出生，住山西省吕梁市。 被告:郭月辉,男,1984年11月1日出生,住山西省吕梁市。 被告：山西华展房地产开发有限公司。住。住所地：吕梁市离石区高崖湾五巷龙湾福邸**楼****/div> 法定代表人：薛金海，职务：总经理。 原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称为中信银行太原分行）与被告邵小敏、被告郭月辉、被告山西华展房地产开发有限公司（以下简称华展公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月26日受理，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人刘洋到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。 原告中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告邵小敏、被告郭月辉共同偿还原告截止2019年7月2日的贷款本息合计185653.93元、其中，本金177268.05元，利息、罚息及复利8385.88元，并偿还自2019年7月3日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利;2、判令原告对被告邵小敏在《中信银行个人房地产抵押综合授信最高额抵押合同》（合同编号：（2014）信银房最并字/第311649号）中列明的抵押房产享有优先受偿权;3、判令被告华展公司在其保证范围内对第一项诉讼请求项下的债务承担连带保证责任;4、判令原告对被告华展公司用以提供质押担保的保证金账户中的资金享有优先受偿权;5、原告因本案产生的为实现债权相关费用包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、公证费、公告费、律师费等由全体被告共同承担。 事实和理由：2013年12月16日，被告华展公司召开董事会决议，并与原告签订《按揭贷款业务合作协议》，被告华展公司同意将购房人从原告处所贷款项金额的3%划入保证金专用账户，为购房人的贷款提供质押担保，担保范围为本金、利息、罚息、复利、实现债权的费用及其他一切费用。 2014年1月23日，被告邵小敏与原告签订编号为（2014）信银房授并字/第311649号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》（以下简称为《授信合同》）约定：原告向被告邵小敏提供总额为19万元的综合授信额度，授信期限为360个月，从2014年1月23日起至2044年1月23日止。被告邵小敏逾期的，原告有权对其未偿还的本金按罚息利率从逾期之日起计收利息，对被告邵小敏不能按时支付的利息（包括罚息），原告有权按罚息利率计收复利。被告邵小敏未按约定归还本息，原告有权宣布贷款提前到期并收回已发放的贷款本金及相应利息和相关费用。 2014年1月23日，被告邵小敏、被告华展公司与原告签订编号为（2014）信银房并字/第311649号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用综合授信业务）》（以下简称为《借款合同》），约定：贷款本金19万元，贷款期限为2014年1月23日起至2044年1月23日止，合同采用浮动利率。被告华展公司对《借款合同》项下债权及所有应付费用提供阶段性连带责任保证。保证阶段自本合同项下个人房产按揭贷款发放之日起至借款人取得抵押物的《房屋所有权证》并办妥他项权证之日止。 2014年1月23日，被告邵小敏、被告华展公司与原告签订编号（2014）信银房变并字/第311649号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用综合授信业务）变更协议》（以下简称为《变更协议》），约定：《借款合同》中担保方式变更为最高额抵押加阶段性保证。 2014年1月23日，被告邵小敏与原告签订编号为（2014）信银房最并字/第311649号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》（以下简称为《抵押合同》），约定：被告邵小敏、被告郭月辉以山西吕梁离石滨河北东路北侧龙湾福邸二期住宅一套为抵押物，对《授信合同》项下所有债权提供最高额抵押担保。 被告邵小敏借款用于夫妻共同生活，系夫妻共同债务，被告郭月辉也应承担连带责任。 之后我行依约放款。截至2019年7月2日被告邵小敏尚欠款本金177268.05元，利息、罚息及复利8385.88元，共计185653.93元。经原告多次催收，被告邵小敏、被告郭月辉仍未予归还，被告华展公司也未承担相应的清偿责任，现诉至法院，请求维护原告的合法权益。 经审理查明，2013年12月16日，被告华展公司与原告签订《按揭贷款业务合作协议》，约定将购房人从原告处所贷款项金额的3%划入保证金专用账户，为购房人的贷款提供质押担保。2014年1月23日，被告邵小敏与原告签订《综合授信合同》，授信总额19万元，授信期限从2014年1月23日起至从2044年1月23日止；被告邵小敏、被告华展公司与原告中信银行太原分行签订《借款合同》，该合同约定贷款本金19万元，合同执行浮动利率，首年利率6%，每12月调整一次，被告华展公司对本合同项下债权提供连带责任保证；被告邵小敏与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告邵小敏、被告郭月辉以吕梁离石龙湾福邸二期住宅一套为抵押物，对《授信合同》项下所有债权提供最高额抵押担保。同日，被告邵小敏、被告华展公司与原告将《借款合同》中担保方式变更为最高额抵押加阶段性保证。之后原告依约放款，由于被告邵小敏未按期归还本息，原告宣布贷款提前到期。截至2019年7月2日被告邵小敏尚欠借款本金177268.05元，利息、罚息及复利8385.88元，共计185653.93元。 另查明，被告邵小敏与被告郭月辉系夫妻关系。 上述事实有借款合同、最高额抵押合同、合作协议、授信合同、借款凭证、当事人陈述及庭审笔录等在卷佐证。 本院认为，原告与被告邵小敏、被告郭月辉、被告华展公司之间签订的《借款合同》、《授信合同》、《变更协议》合法有效，各方当事人均应遵守合同的约定履行相应的义务。被告邵小敏、郭月辉系夫妻关系，所借款项用于家庭生活，为夫妻共同债务，其未及时还款，原告要求二被告共同偿还贷款及本息，本院予以支持。被告华展公司作为连带责任保证人，其应对借款人的未偿还款项承担连带责任，承担责任后可以向借款人追偿。被告华展公司与原告签订的合作协议明确约定，原告将其向借款借款人发放的个人贷款总金额的3%一次性划入其在原告处开立的保证金账户中，作为借款人还款的质押担保，原告要求享有保证金账户中的资金优先受偿权，本院予以支持。被告邵小敏与原告签订抵押合同，因未办理抵押登记，该合同未生效，原告主张以抵押物优先受偿，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十一条、第四十一条、第四十二条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十五条，判决如下： 一、被告邵小敏、被告郭月辉于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司太原分行本金177268.05元，利息、罚息及复利8385.88元（计算到2019年7月2日），自2019年7月3日起至欠款本息还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计付； 二、被告山西华展房地产开发有限公司对上述款项承担连带保证责任； 三、原告中信银行股份有限公司太原分行对被告华展公司山西华展房地产开发有限公司保证金账户中的保证资金享有优先受偿权； 四、驳回原告其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2007元，由被告邵小敏、被告郭月辉、被告山西华展房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审判员  吴松 二〇一九年八月二十八日 书记员  尉婷 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 二十一条：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 三十一条：保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 四十一条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 四十二条：办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释》 八十五条：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。