文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初8377号原告：宁波华安担保有限公司，住所地浙江省宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司员工。被告：黄笼，男，1989年7月9日出生，汉族，住重庆市奉节县。被告:王芳，女，1991年5月15日出生，汉族，住重庆市奉节县。原告宁波华安担保有限公司（以下简称华安公司）与被告黄笼、被告王芳追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告华安公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼。被告黄笼、被告王芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告华安公司向本院提出诉讼请求：1.黄笼立即偿还华安公司代偿款23874.52元并支付资金占用费（按照月利率2%计算，以7530.21元为基数，自2018年2月11日起至实际付清代偿款之日止的利息；以16344.31元为基数，自2018年3月14日起至实际付清代偿款之日止的利息）；2.王芳对前述的债务承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由黄笼、王芳承担。事实和理由：2015年11月，黄笼因购买众泰牌轿车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工行宁波镇海支行）申请购车分期贷款，请求华安公司为该笔贷款提供担保，由华安公司向工行宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺为黄笼对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此黄笼、王芳与华安公司共同签订《购车分期付款服务合同》。《购车分期付款服务合同》第10条第二款第一项约定“因乙方违约，导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费(按月利率2%计算)”。《购车分期付款服务合同》并约定王芳为黄笼向华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，在《购车分期付款服务合同》第6条第三款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:甲方垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用”。后黄笼于2015年12月7日与工行宁波镇海支行签订合同编号为“镇汽分1600CQ01184”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为55000元整，分期还款共分36期。黄笼向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费3230元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上黄笼向银行申请贷款共计58230元。黄笼获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。华安公司为履行担保义务，应工行宁波镇海支行的要求，于2018年2月11日代偿7530.21元，2018年3月14日代偿16344.31元，共计替黄笼代偿23874.52元，用于垫付黄笼因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。华安公司代偿后，黄笼、王芳均未向华安公司履行清偿义务。被告黄笼未作答辩。被告王芳未作答辩。原告华安公司围绕诉讼请求依法提交了《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、《授权委托书》、《担保承诺函》、《购车分期付款服务合同》、中国工商银行转账凭证、汇款凭证、代偿证据等证据，被告黄笼、被告王芳未予质证，对原告华安公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据原告华安公司陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月7日，工行宁波镇海支行与黄笼签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01184）一份，该合同载明：黄笼向汽车经销商浙江谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买众泰牌汽车，车辆总价为78900元，黄笼已经自行支付首付款23900元，剩余购车款，黄笼申请通过其在工行宁波镇海支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为55000元；在同时满足以下条件的前提下，工行宁波镇海支行同意在黄笼使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付黄笼指定账户，黄笼在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；黄笼使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行宁波镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1555.00元，以后每期偿还的金额为人民币1527.00元；黄笼每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹卡购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；黄笼应按按月分期等额方式支付的方式向工行宁波镇海支行支付分期付款手续费5131.50元，共分36期，首期偿还的金额为人民币161.50元，以后每期偿还的金额为人民币142.00元；黄笼每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；若黄笼提前还清全部透支款项（或工行宁波镇海支行按本合同的约定要求黄笼立即偿还透支未还的全部款项），黄笼仍应向工行宁波镇海支行支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向工行宁波镇海支行支付尚未还清的手续费；如黄笼没有按本合同的约定及时足额存入还款资金，或者黄笼牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行宁波镇海支行无法扣款受偿的，工行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向黄笼收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，双方应首先友好协商解决，协商不成的，向工行宁波镇海支行所在地人民法院提起诉讼等。2015年11月20日，华安公司、黄笼、王芳签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同的主要内容为：合同签订地重庆市渝中区大坪康德国际5A甲级写字楼1201；黄笼因购买汽车需要，向工行宁波镇海支行申请信用卡透支分期付款或消费贷款，请求华安公司为其办理垫款购车、资料收集、上牌、抵押、保险等一系列服务；华安公司接受黄笼的申请，同意为其《信用卡透支分期付款合同》或《贷款合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的债务向银行提供担保；在银行贷款发放前，黄笼为实现提前提车，请求华安公司共同出资购买汽车，品牌型号为众泰牌JWJ6450，车辆价格78900元；黄笼向银行申请的贷款为人民币55000元，借款期限为叁年，应黄笼请求，华安公司同意作为黄笼向银行贷款的保证人；华安公司所担保的主债权为黄笼与银行签订的贷款合同而产生的债权；黄笼未按时向银行归还贷款，华安公司履行担保责任代黄笼向银行代偿的，黄笼应在次日立即向华安公司付清代偿款；黄笼未及时归还代偿款的，应当将车辆交由华安公司保管并处置；为确保黄笼全面履行本合同约定的各项义务，王芳同意为黄笼向华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至黄笼还清华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保的责任范围包括但不限于华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用；黄笼向华安公司支付手续费，金额为3230元，该费用由黄笼授权银行从黄笼在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后直接支付给华安公司；黄笼违反以下任一条款的，视为黄笼违约：（1）黄笼未及时归还华安公司垫付的车价款的；（2）在贷款存续期内，黄笼出现逾期向银行归还贷款的或存在最低额还款的；（3）未按本合同第三条约定办理车辆上牌、抵押登记手续的；（4）未按本合同第四条约定办理车辆保险的；（5）在贷款存续期内，擅自处理抵押车辆，包括但不限于私自抵押、出卖、出租、转让、赠与、抵债的，或将车辆交由其他任何第三人实际控制、使用的；（6）故意破坏安装在抵押车辆的GPS定位装置或GPS损坏后不修复的；（7）因黄笼逾期导致华安公司为黄笼代偿的；（8）违反本合同其他约定的；因黄笼违约，导致华安公司资金被占用的，黄笼应向华安公司支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按月利率2%计算）；本合同未尽事宜由三方友好协商解决，并签订补充协议，协商不成的，任何一方均有权向协议签订地法院起诉的方式解决纠纷等。2015年12月11日，华安公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）黄笼向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01184）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2015年12月11日，黄笼向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，该委托书载明：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向华安公司支付综合服务费人民币3230元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用人民币3230元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，账号，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费率向银行支付分期付款手续费301.36元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。2015年12月20日，工行宁波镇海支行向黄笼指定的华安公司账户发放贷款58230元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》中载明的购车余款55000元和《授权委托书》中载明的应支付给华安公司的综合服务费3230元。上述贷款发放后，黄笼未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。2018年2月11日，华安公司代黄笼向工行宁波镇海支行偿还7530.21元。2018年3月14日，华安公司代黄笼向工行宁波镇海支行偿还16344.31元。2018年11月29日，工行宁波镇海支行向华安公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：黄笼于2015年12月7日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为镇汽分1600CQ01184号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人黄笼未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司于2018年2月11日代偿7530.21元，2018年3月14日代偿16344.31元。截止日前，你公司替借款人黄笼代偿共计23874.52元。嗣后，黄笼、王芳均未向华安公司还款，华安公司于2019年4月8日向本院提起诉讼。本院认为，黄笼与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、黄笼向工行宁波镇海支行出具的授权委托书以及黄笼、王芳与华安公司签订的《购车分期付款服务合同》均系各方真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，依法成立，应属有效。工行宁波镇海支行按约发放贷款58230元，履行了出借义务，黄笼应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因黄笼未按约还款，导致华安公司代黄笼向工行宁波镇海支行偿还了23874.52元，故华安公司有权向黄笼追偿23874.52元。关于资金占用费的问题。《购车分期付款服务合同》约定，华安公司代偿款项的，黄笼应向华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的资金占用费。审理中已查明，华安公司于2018年2月11日替黄笼向工行宁波镇海支行偿还7530.21元，于2018年3月14日替黄笼向工行宁波镇海支行偿还16344.31元，现华安公司主张黄笼支付以7530.21元为基数，从2018年2月11日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以及以16344.31元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于被告王芳的责任问题。《购车分期付款服务合同》约定，王芳自愿为黄笼向华安公司提供反担保，反担保的责任范围包括但不限于华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用，故华安公司根据该合同，要求王芳对黄笼的上述债务承担连带清偿责任，不违反法律规定，本院予以支持。被告黄笼、被告王芳经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下：一、被告黄笼在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款23874.52元，并且支付以7530.21元为基数，从2018年2月11日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以及以16344.31元为基数，从2018年3月14日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费；二、被告王芳对被告黄笼的上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费396元，由被告黄笼负担，并由被告王芳承担连带给付义务。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长 罗 静人民陪审员 张 平人民陪审员 李澄贤二〇一九年八月九日法官 助理 肖风云书 记 员 罗儒雅