福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初11608号 原告：融闽（厦门）资产管理有限公司，住所地福建省厦门市思明区莲前东路**华林商务中心801之五，统一社会信用代码91350203MA34A0HY7L。 法定代表人：吕玉麒，总经理。 委托诉讼代理人：王天成,福建旭丰律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：李苏，福建旭丰律师事务所执业律师。 被告：蔡惠民，男，1972年7月4日出生，汉族，住所地福建，住所地福建省漳浦县> 原告融闽（厦门）资产管理有限公司（以下简称融闽公司）与被告蔡惠民保证保险合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。融闽公司的委托诉讼代理人李苏到庭参加诉讼；蔡惠民经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融闽公司向本院提出诉讼请求：1.判令蔡惠民立即向融闽公司支付357090.24元及利息（以357090.24元为基数，自2018年9月18日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至实际还款之日止），同时支付保全费2305元；2.若蔡惠民未按时履行上述债务，则融闽公司有权以蔡惠民名下车牌号为闽Ｄ×××××的梅塞德斯奔驰牌小轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；3.本案诉讼费由蔡惠民负担。事实和理由：2018年2月6日，蔡惠民与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订一份《个人借款合同》（合同编号：XM14P11020180105），约定：蔡惠民向华夏银行借款38万元，借款期限为3年，实际借款期限以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.6%。蔡惠民应每月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。若蔡惠民在合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，华夏银行有权宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权要求保证人承担连带保证责任。合同签订之后，华夏银行于2018年2月6日依约向蔡惠民发放了贷款38万元。借款凭证显示贷款期限为2018年2月6日至2021年2月6日。2018年2月6日，蔡惠民向中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“中国人保”）投保“自用汽车消费贷款保证保险”（保单号：PUBA201835020000001110），被保险人为华夏银行，保险金额为426161.63元，保险期限自2018年2月6日至2021年2月6日止。《自用汽车消费贷款保证保险条款》第四条及第二十九条明确约定：在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务视为保险事故发生，保险人依照保险合同的约定进行赔偿。被保险人取得保险赔偿金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。2018年2月9日，蔡惠民就其名下的闽Ｄ×××××梅赛德斯奔驰牌小型普通客车办理了抵押登记手续，抵押权人为中国人保。蔡惠民与华夏银行签订合同之后，自2018年6月20日起未依约还款。该保险事故发生后，华夏银行根据上述车贷保证保险合同向中国人保申请理赔。中国人保依约于2018年9月17日向华夏银行支付保险赔款357090.24元。华夏银行在收到保险赔款后向中国人保出具了权益转让书，确认收到保险赔款，并将借款合同项下的索赔权及抵押物处置权利等相应法律权益一并转让给中国人保。2018年10月22日，中国人保与融闽公司签订《债权转让协议》，约定中国人保将保单项下的索赔权及抵押物的处置权等所有权益转让给融闽公司。融闽公司于当日向中国人保支付债权转让款357090.24元。2019年4月22日，中国人保就债权转让事宜向蔡惠民邮寄送达债权转让通知书，蔡惠民签收并承诺将向原告融闽公司履行其在保单项下的义务。融闽公司多次向蔡惠民催讨追偿款，但蔡惠民拒不履行还款义务。鉴于上述事实，根据我国合同法第七十九条“债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人”及第八十一条“债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利”的规定，融闽公司有权要求蔡惠民履行还款义务。为维护融闽公司的合法权益，故诉至本院。 蔡惠民未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年2月6日，蔡惠民与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订一份《个人借款合同》（合同编号：XM14P11020180105），约定：蔡惠民向华夏银行借款38万元，借款期限为3年，实际借款期限以借款凭证为准，贷款利率为年利率7.6%。还款方式为等额本息还款法，按月还本付息，还款日为每月20日，最后一次还款日为合同到期日。若蔡惠民在合同项下任何一笔贷款本息发生逾期，华夏银行有权宣布合同项下已发放的全部贷款提前到期，提前收回贷款本息。合同签订之后，华夏银行于2018年2月6日依约向蔡惠民发放了贷款38万元，贷款期限为2018年2月6日至2021年2月6日。 2018年2月6日，蔡惠民向中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“中国人保”）投保“自用汽车消费贷款保证保险”（保单号：PUBA201835020000001110），被保险人为华夏银行，保险金额为426161.63元，保险期限自2018年2月6日至2021年2月6日止。《自用汽车消费贷款保证保险条款》约定，在保险期间内，投保人连续三个月完全未履行《借款合同》约定的还贷义务，视为保险事故发生，保险事故发生后保险人依照保险合同约定进行赔偿，保险人向被保险人一次性赔付投保人在《借款合同》项下的所有本金和利息。被保险人取得保险金的同时，应将其对投保人及《借款合同》担保人的权益转让给保险人，保险人有权向投保人及《借款合同》的担保人追偿，包括但不限于从抵押物处置金额中扣回赔付款。 2018年2月9日，蔡惠民就其名下的闽Ｄ×××××梅赛德斯奔驰牌小型普通客车办理了抵押登记手续，抵押权人为中国人保。蔡惠民与华夏银行签订合同之后，自2018年6月20日至2018年8月30日连续三个月逾期未还款，逾期本金为29944.42元，逾期利息6472.85元，罚息431.81元，合计357090.24元。2018年9月11日华夏银行向中国人保就上述保险事故申请理赔。中国人保依约于2018年9月17日向华夏银行支付保险赔款357090.24元。华夏银行在收到保险赔款后向中国人保出具了权益转让书，确认收到保险赔款，并将借款合同项下的理赔款索赔权及抵押物处置权利等相应法律权益一并转让给中国人保。2018年10月22日，中国人保与融闽公司签订《债权转让协议》，约定中国人保对蔡惠民享有的主债权357090.24元及利息、抵押权在内的从权利及《自用汽车消费贷款保证保险保单》项下的所有其他权益转让给融闽公司。融闽公司于当日向中国人保支付债权转让款357090.24元。2019年4月22日，中国人保就债权转让事宜向蔡惠民邮寄送达债权转让通知书，蔡惠民签收并承诺将向融闽公司履行其在保单项下的义务。融闽公司多次向蔡惠民催讨追偿款，但蔡惠民拒不履行还款义务。融闽公司因此诉至本院，并申请诉讼财产保全，支出保全费2305元。 以上事实，有融闽公司提供的《个人借款合同》、贷款直通发放借款凭证、自用汽车消费贷款保证保险投保单及附表、保证保险单及保险条款、机动车登记证书、保险索赔通知书、应还款清单及损失清单、赔款/费用计算书、付款回单、索赔申请书暨赔款收据、权益转让书、债权转让协议、平安银行转账凭证、债权转让通知书、EMS邮寄单、邮件查询单、债权转让通知书的回执为证及庭审笔录为证。蔡惠民经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利。在没有相反证据的情况下，本院对上述证据予以确认并在卷佐证。 本院认为，蔡惠民作为《个人借款合同》的借款人向中国人保投保，约定当其拖欠贷款达到一定期限时由中国人保向贷款人华夏银行承担保险赔偿责任，则中国人保与蔡惠民之间成立合法有效的保证保险合同关系。因蔡惠民未依约履行《个人借款合同》项下的还款义务且拖欠贷款已达到保险单约定的期限，保险事故已发生，中国人保已依约履行保险理赔义务，实际支付华夏银行赔付款357090.24元，蔡惠民理应偿还中国人保所垫付的赔偿款357090.24元及至垫付之日起的利息，且蔡惠民未履行上述还款义务时，中国人保有权以蔡惠民名下的闽Ｄ×××××梅赛德斯奔驰牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。现中国人保将债权357090.24元及利息、抵押权等权利转让给融闽公司，并将转让事宜通知蔡惠民，蔡惠民依法应当向融闽公司支付赔偿款357090.24元及利息。融闽公司主张自垫付之日即2018年9月18日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算利息，不违反法律规定，本院予以照准。蔡惠民未履行上述还款义务时，融闽公司有权以蔡惠民名下的闽Ｄ×××××梅赛德斯奔驰牌小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第七十九条、第八十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 蔡惠民应于本判决生效之日起十日内向融闽（厦门）资产管理有限公司支付357090.24元及利息（以357090.24元为基数，自2018年9月18日起按中国人民银行同期同档次贷款基准利率计算至实际还款之日止），并支付保全费2305元； 若蔡惠民未按时履行上述债务，则融闽（厦门）资产管理有限公司有权以蔡惠民名下车牌号为闽Ｄ×××××的梅塞德斯奔驰牌小轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6691元，减半收取3346，由蔡惠民负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 （林鸿） 二〇一九年八月二十七日 代书记员（ 洪德君） 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）按照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 --