福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初7388号 原告：中国农业银行股份有限公司泉州分行，住所地泉州市丰泽区泉秀路中段农行大厦内。统一社会信用代码91350500856105408N。 代表人：王城英，该行行长。 委托诉讼代理人：洪秋兰，女，该行员工。 委托诉讼代理人：吴晓丹，女，该行员工。 被告：许镜清，男，1979年8月3日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：吴达纶，女，1979年8月19日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：黄硕峰，男，1963年2月1日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：吴爱英，女，1938年4月19日出生，汉族，住福建省泉州市鲤城区。 被告：黄云涛，男，1988年9月27日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 被告：鲤城区镜清体育用品商店，住所地福建省泉州市鲤城区贤銮大厦第****。统一社会信用代码：92350502MA2XXFRP8M。 经营者：许镜清，男，1979年8月3日出生，汉族，住泉州市鲤城区。 原告中国农业银行股份有限公司泉州分行（以下简称农行泉州分行）与被告许镜清、吴达纶、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区镜清体育用品商店金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农行泉州分行的诉讼代理人洪秋兰、吴晓丹到庭参加诉讼。被告许镜清、吴达纶、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区镜清体育用品商店经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行泉州分行向本院提出诉讼请求：1、许镜清立即偿还结欠农行泉州分行的借款本金155万元及相应利息、罚息、复利（截至2019年4月12日共结欠利息19723.03元；自2019年4月13日起至全部款项还清之日止的利息按借款合同约定和人民银行的相关规定计付），吴达纶承担共同还款责任;2.黄硕峰、鲤城区镜清体育用品商店承担连带责任保证担保责任;3、黄硕峰、黄云涛、吴爱英在继承王珊遗产的范围内对该笔贷款承担连带保证担保责任;4、农行泉州分行对抵押物位于洛江区〔不动产权证号：泉房权证洛江区（洛）字第xxxxxx号〕的房产优先受偿。事实和理由:2017年2月28日，农行泉州分行与许镜清签订《最高额担保个人借款合同》（合同编号：35020120170011918）。合同约定：农行泉州分行给予借款人许镜清“助业贷款”贷款授信额度155万元整；贷款授信期限自2017年2月28日起至2020年2月27日止；抵押担保人黄硕峰、王珊愿意为债务人许镜清依合同与债权人所形成的债务，以位于洛江区提供抵押担保，并为该借款合同项下所有贷款承担连带保证担保责任。鲤城区镜清体育用品商店承担连带保证担保责任。合同还约定：本合同项下每笔借款的金额、期限、执行利率以本合同和对应借款凭证记载为准，借款凭证为本合同组成部分。合同签订后，抵押物依法办理了房地产抵押登记，不动产登记证明号：闽（2017）洛江区不动产证明第xxxxxx号。借款人许镜清于2018年3月14日通过营业柜台办理合同项下借款1笔，借款金额155万元，贷款年利率为5.4375%，贷款到期日为2019年3月12日。截止2019年4月12日，借款人尚结欠贷款本金155万元，正常息、罚息、复利合计19723.03元。发生欠息后，经农行泉州分行多次催收，许镜清仍未归还欠款，吴达纶在许镜清未履约的情况下未履行共同还款责任。现因抵押人王珊已过世，其第一顺位继承人为黄硕峰（王珊配偶）、黄云涛（王珊之子）、吴爱英（王珊之母），王珊作为本笔贷款抵押人，并承担连带保证担保责任，黄硕峰、吴爱英、黄云涛在继承王珊遗产的范围内承担连带保证担保责任。 各被告均未作答辩。 本院经审理认定事实如下，2017年2月28日，许镜清、吴达纶、鲤城区镜清体育用品商店、王珊、黄硕峰与农行泉州分行签订合同编号为35020120170011918的《最高额担保个人借款合同》，合同主要约定：1、自2017年2月28日起至2020年2月27日（额度有效期止），借款人许镜清可以在155万元的借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款最长不超过12个月（16条）。本合同项下借款的借款期限在一年以内的，适用固定利率（17.1条）。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止（10.2条）；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利（10.4条）。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期（10.5条）。2、本合同项下借款的担保方式为最高额抵押和最高额保证，担保的债务最高余额为259.28万元，担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金以及贷款人实现债权的一切费用（22条）；王珊与黄硕峰作为抵押人同意以址在洛江区提供抵押担保（22条）；黄硕峰作为保证人提供连带责任保证（9条）；吴达纶另行于2017年1月17日出具《共同还款承诺书》，承诺共同承担还款责任。农行泉州分行就黄硕峰、王珊提供的上述抵押物即黄硕峰名下址在洛江区〔不动产权证号：泉房权证洛江区（洛）字第xxxxxx号〕的不动产办理最高额抵押登记，被担保最高债权额为259.28万元，并取得编号为闽（2017）洛江区不动产证明第xxxxxx号的不动产登记证明。农行泉州分行于2018年3月14日向许镜清发放贷款155万元，许镜清向农行泉州分行出具《借款凭证》，载明借款金额155万元，执行利率5.43750%，逾期利率8.15625%，还款方式一次性还本按约还息，借款到期日为2019年3月12日。截止至2019年4月12日，许镜清尚欠农行泉州分行借款本金155万元、利息19645.34元、复利77.69元。 另查明，王珊已于2018年6月死亡。 以上事实，有农行泉州分行提供的营业执照、身份证明、《最高额担保个人借款合同》《最高额担保个人借款合同用款申请书》、借款凭证、共同还款承诺书、房屋所有权证、不动产登记证明、中国农业银行银行卡交易明细清单、欠款明细、送达地址确认书等证据在卷佐证，相关证据业经质证，足以认定。 本院认为，农行泉州分行与许镜清、吴达纶、黄硕峰、王珊、鲤城区镜清体育用品商店签订的《最高额担保个人借款合同》、许镜清向农行泉州分行出具的《借款凭证》、吴达纶向农行泉州分行出具的《共同还款承诺书》，系相关当事人真实意思表示，依法成立有效，各方均应按合同约定履行义务。贷款期限已届满，许镜清却未按合同约定还款付息，农行泉州分行要求许镜清清偿借款本金、利息、罚息、复利，具有事实与法律依据，本院予以支持。吴达纶自愿为许镜清上述贷款本息承担共同还款责任，故对农行泉州分行要求吴达纶承担共同还款责任，予以支持。鲤城区镜清体育用品商店、黄硕峰自愿为许镜清的上述贷款本息提供连带保证责任担保，意思表示真实，其保证方式、期限、范围明确，保证合法有效。农行泉州分行在保证有效期间内向鲤城区镜清体育用品商店、黄硕峰主张权利，合理合法，应予支持。鲤城区镜清体育用品商店、黄硕峰在承担保证责任后有权向许镜清追偿。黄硕峰、王珊自愿以其所有的房产作为本案贷款的抵押物，并依法办理抵押登记，该抵押合法有效。许镜清若未能依约还款付息，农行泉州分行有权依照法律规定以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。王珊提供的担保方式仅为抵押担保，应以抵押房产为限承担担保责任，故农行泉州分行要求王珊的继承人黄硕峰、黄云涛、吴爱英在继承王珊遗产的范围内承担连带保证责任依据不足，不予支持。许镜清、吴达纶、黄硕峰、吴爱英、黄云涛、鲤城区镜清体育用品商店经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条第一款、第四十一条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、许镜清、吴达纶应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司泉州分行借款本金155万元，利息19645.34元，复利77.69元，并支付自2019年4月13日起至款项付清之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《最高额担保个人借款合同》《借款借据》约定计算的利息、罚息、复利； 二、若许镜清、吴达纶未能履行上述还款义务，中国农业银行股份有限公司泉州分行有权依照法律的规定，以抵押物即黄硕峰名下址在洛江区不动产〔不动产权证号：泉房权证洛江区（洛）字第xxxxxx号〕折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿； 三、黄硕峰、鲤城区镜清体育用品商店对许镜清上述判决第一项所确定的债务向中国农业银行股份有限公司泉州分行承担连带保证责任；其承担保证责任后，有权在保证责任范围内向许镜清追偿； 四、驳回中国农业银行股份有限公司泉州分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费18928元，减半收取9464元，由许镜清、吴达纶、黄硕峰、鲤城区镜清体育用品商店负担。应于本判决生效后五日内交纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  卢玉婷 二〇一九年八月三十日 书记员  林 琳 附注所引用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -9-