福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0303民初3180号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村（高新路**），统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：蔡志雄，该行行长。 委托诉讼代理人：关国伟，男，该行分理处主任。 被告：郑家福，男，1987年11月10日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：许美燕，女，1988年2月5日出生，汉族，住福建省漳州市芗城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告郑家福、许美燕信用卡纠纷一案，本院于2019年7月18日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人关国伟，许美燕到庭参加诉讼，郑家福经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：判令郑家福、许美燕共同归还农商银行三江口支行普惠金融卡透支本金44431.17元及该款自2018年7月22日起至还清款项之日止按领用合约、章程约定计算的透支利息、违约金（透支利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%）。事实和理由：2017年5月19日，郑家福向农商银行三江口支行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对普惠金融卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：福万通普惠金融卡有效期3年，透支利息按年利率14.4%执行；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支本金按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金、超限费。滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。此后，农商银行三江口支行按照贷记卡申领审批程序通过郑家福的申请，于2017年5月27日向郑家福发放卡号62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，授信期限3年。郑家福自2018年7月份发生账单后，至今仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。截止2019年6月22日，郑家福共归还利息5500.12元。许美燕于2017年5月19日在《福万通普惠金融卡申请表》申请人配偶／家属栏签字并向农商银行三江口支行出具《共同债务承诺书》，许美燕应对本案债务及各项费用共同承担偿还责任。 郑家福未作答辩。 许美燕辩称，郑家福向农商银行三江口支行申请信用卡时其有在场，但之后郑家福领卡时其并不知情。郑家福信用卡违约时，农商银行三江口支行也未电话告知。其于2017年10月20日与郑家福已经离婚，离婚时约定债务由郑家福负担，且离婚时郑家福对案涉信用卡并未出现违约，故不同意共同偿还信用卡欠款。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换及质证。本院经审查认为，农商银行三江口支行提交的郑家福与许美燕的身份证、结婚证复印件、《共同债务承诺书》、《福万通普惠金融卡申请表》、《领用合约》、《章程》、《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》、贷记卡交易明细，许美燕提交的离婚证及离婚协议书，均真实、合法，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 郑家福、许美燕于2011年9月14日办理结婚登记手续，于2017年10月20日办理离婚登记手续。2017年5月19日，郑家福向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，并填写《福万通普惠金融卡申请表》，参阅并同意遵守《领用合约》、《章程》，约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）消费，按照农商银行三江口支行核定的收费标准计收利息及费用；福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据郑家福的透支金额按日计收利息费用；郑家福需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若郑家福在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金；郑家福未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。同日，许美燕作为郑家福配偶在农商银行三江口支行《福万通普惠金融卡申请表》申请人配偶栏签字并向农商银行三江口支行出具《共同债务承诺书》，承诺：普惠金融卡有效期内，申请人使用普惠金融卡而形成的各项债务均属于共同债务，其作为共同债务人自愿对申请人使用普惠金融卡发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，其对所欠农商银行三江口支行的各项债务仍承担连带清偿责任。2017年5月27日，农商银行三江口支行经审核发放给郑家福卡号62×××03的福万通普惠金融卡，授信额度为5万元，年利率14.4%，授信期限为3年。自2017年6月16日起，郑家福使用福万通普惠金融卡转账支出。2018年7月22日，郑家福未能按约还款。截止2019年3月22日，郑家福尚欠上述福万通普惠金融卡透支本金44431.17元，利息、违约金6216.52元未还。 本院认为，郑家福向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》及《章程》的条款，农商银行三江口支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，应当认定合法有效，双方均应依约履行。郑家福作为福万通普惠金融卡领用人，在福万通普惠金融卡发生透支后，未能依照《领用合约》及《章程》的规定还款，已构成违约，应依照该《领用合约》、《章程》的有关规定承担还款责任及相应的违约责任。许美燕抗辩其与郑家福于2017年10月20日办理离婚登记手续，离婚协议上约定债务由郑家福承担，离婚时郑家福对案涉普惠金融卡并无违约的情形，但许美燕在郑家福申领福万通普惠金融卡时在申请表配偶栏签字并向农商银行三江口支行出具《共同债务承诺书》，承诺在普惠金融卡有效期内，郑家福使用普惠金融卡而形成的各项债务均属于共同债务，上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，其对所欠债务仍承担连带清偿责任，故许美燕作为共同债务人，应对郑家福尚欠农商银行三江口支行的上述债务承担共同偿还责任，其抗辩理由不能成立，本院不予采纳。 综上所述，农商银行三江口支行要求郑家福、许美燕共同偿还福万通普惠金融卡透支本金44431.17元及利息、违约金，合 法有据，予以支持。郑家福经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 郑家福、许美燕应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行福万通普惠金融卡欠款本金44431.17元，并支付自2018年7月22日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》约定计算的利息、违约金（其中，利息按年利率14.4%计收，违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低5元；上述利息、违约金总和不得超过按月利率2%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1066元，减半收取计533元，由郑家福、许美燕共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  柯文林 二〇一九年八月十五日 书记员  陈 静 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。