福建省平潭县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0128民初3051号 原告：中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行，营业场所平潭县城关九一六圆盘西侧。 主要负责人：陈曦，该行行长。 委托诉讼代理人：陈尾娇，女，该行职工。 委托诉讼代理人：钟秀玲，女，该行职工。 被告：李辉，男，1990年1月16日出生，汉族，住平潭县。 被告：周霞，女，1992年5月26日出生，汉族，住平潭县。 原告中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行（以下简称建设银行平潭分行）与被告李辉、周霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行平潭分行的委托代理人陈尾娇、钟秀玲、被告周霞到庭参加诉讼，被告李辉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 建设银行平潭分行向本院提出诉讼请求：一、判令李辉、周霞向建设银行平潭分行偿还借款本金449670.22元、利息【依合同约定计算至涉案债务清偿完毕之日，现在暂计至2019年5月20日利息（含罚息、复利）为4605.7元，本息暂合计为454275.92元】；二、判令李辉、周霞以其所有的平潭县潭南湾东侧龙居华侨城（龙居御景四期）3号楼904室商品房及其占用范围内的土地使用权折价或以拍卖、变卖该房产所得价款对上述借款本金及利息（含罚息、复利）优先清偿；三、判令李辉、周霞负担本案诉讼费用。事实和理由：李辉、周霞因购买福建省平潭县潭南湾东侧龙居华侨城（龙居御景四期）3号楼904室的商品房，购房价为944806元，已付房价284806元，尚缺购房款66万元，向建设银行平潭分行申请个人住房按揭贷款66万元。经当事人双方协商后，建设银行平潭分行与李辉、周霞，福州东兴龙居房地产有限公司（以下简称东兴公司）三方于2012年11月21日签订《个人住房借款合同》，编号为2012年建闽潭个房借字××号，由李辉、周霞所购买的平潭县潭南湾东侧龙居华侨城（龙居御景四期）3号楼904室的商品房及其占用范围内的土地使用权作为该笔贷款的抵押。依合同约定，建设银行平潭分行于2012年12月6日向李辉、周霞发放贷款66万元，并依据李辉、周霞的委托将该笔贷款转入开发商东兴公司的账户中，用于购房。贷款期限为180个月，从2012年12月6日起至2027年12月6日止。借款利率为按照基准利率，按月等额本息还款。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。2018年11月13日该房产办理了房屋正式抵押登记手续。贷款发放后，李辉、周霞在2018年12月份之前都能按时还款，虽偶有拖欠，但也能及时还款，在此之后便开始拖欠应还贷款。经多次电话及上门催收，拒不履行正常还款义务。鉴于李辉、周霞已严重违反双方签订的《个人住房借款合同》，该合同第十六条中明确“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项”属于借款人违约情形；该合同第十七条同时明确借款人出现违约情形时，贷款人可以行使“宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用”、“行使担保权利”、“解除与借款人的借贷关系”等违约救济措施。李辉、周霞的行为已直接影响建设银行平潭分行合法权益，造成不良的社会影响，请求依法判如所请。 周霞辩称，请求继续履行合同，按月支付贷款，之前逾期的16000元贷款已经还清。 李辉未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。李辉经合法传唤未到庭质证，视为放弃质证权利，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定事实如下： 2012年11月5日，李辉、周霞因购买平潭县商品房，向建设银行平潭分行申请个人住房借款。2012年11月21日，以建设银行平潭分行为贷款人与以李辉、周霞为借款人、东兴公司为保证人共同签订《个人住房借款合同》（编号:2012年建闽潭个房借字××号）。该合同主要约定如下：李辉、周霞向建设银行平潭分行借款66万元，用于购置上述讼争商品房。借款期限为180个月，从2012年12月6日起至2027年12月6日止。借款年利率为基准利率。借款逾期的，罚息利率为合同所执行借款利率的水平上上浮50%。还款方式为等额本息还款，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日。如当月没有借款期限起始日对日，则当月最后一日为约定还款日；借款人最迟应在每期约定还款日的前一日柜面营业终了前将当期应还款项足额存入指定委托扣款账户内或到贷款人指定营业柜台足额偿还当期应还款项。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项的，构成违约。借款人出现违约情形的，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。李辉、周霞以其所有的位于平潭县商品房及其占用范围内的土地使用权为上述借款提供抵押担保。 2012年11月26日，平潭综合实验区房地产交易中心对上述商品房办理了预购商品房贷款抵押登记（岚综实预购房字字第××号），抵押合同经登记后编号为20121672。2012年12月6日，建设银行平潭分行依约向李辉、周霞发放了66万元贷款。2018年11月13日，平潭综合实验区房地产交易中心对上述商品房办理了不动产登记证明【闽（2018）平潭不动产证明第0021334号】，证明权利为抵押权，权利人为建设银行平潭分行，债权数额为66万元。嗣后，李辉、周霞未能依约按时足额履行还款义务。 另查明，2015年5月22日，中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区支行变更为中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行。 本院认为，本案各方当事人之间的合同关系依法成立有效，李辉、周霞未能按合同约定按月按时足额还款，已构成违约。建设银行平潭分行有权依合同约定宣布讼争借款立即到期并要求李辉、周霞立即偿还尚欠全部借款本金449670.22元及利息、罚息，但前述利息、罚息累计不得超过年利率24%，超出部分不予保护。 李辉、周霞以讼争商品房为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保依法成立并生效。建设银行平潭分行主张以讼争商品房对上述借款本息承担抵押担保责任且对该商品房折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，符合法律规定和合同约定，依法予以支持。 李辉经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、李辉、周霞应于本判决生效之日起十日内共同偿还中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行借款本金449670.22元及利息、罚息（根据合同约定计至款项还清之日止，但累计不得超过年利率24%）； 二、中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行有权对位于平潭县房产【闽（2018）平潭不动产证明第0021334号】折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿本案债权； 三、驳回中国建设银行股份有限公司福建自贸试验区平潭片区分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8114元，减半收取计4057元，由李辉、周霞共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  李维 二〇一九年八月二十三日 法官助理陈捷 书记员林婷