湖北省潜江市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）鄂9005民初817号 原告：潜江中银富登村镇银行有限公司。 法定代表人：陈春平，该银行行长。 委托诉讼代理人：徐海波，该银行员工。 被告：陈艳，女。 被告：姜伟峰（系被告陈艳之夫）。 被告：孙芸，女。 原告潜江中银富登村镇银行有限公司（以下简称潜江中银富登银行）与被告陈艳、姜伟峰、孙芸金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告潜江中银富登银行的委托诉讼代理人徐海波到庭参加诉讼，被告陈艳、姜伟峰、孙芸经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告潜江富登银行向本院提出诉讼请求：1、被告陈艳返还原告借款剩余本金165026.09元，并按照借款合同的约定支付原告截止2019年3月4日尚欠的利息39581.65元、复利29178.76元、罚息101642.46元，自2019年3月5日起的罚息、复利分别以实际逾期的借款剩余本金和利息为计算基数，按照借款合同约定的年利率15%的150%的标准计付至借款全部还清之日止；2、被告姜伟峰、孙芸对被告孙艳的上述债务承担连带责任；3、被告姜伟峰、陈艳以其名下位于潜江市园林办事处潜阳中路33号的房地产履行抵押担保责任，原告对该财产依法行使抵押权并优先受偿；4、各被告共同承担本案的诉讼费用。事实和理由:2012年9月20日，原告与被告陈艳签订了一份《综合授信合同》，该合同主要约定：原告给予被告陈艳580000元的最高授信额度，授信有效期自2012年9月20日起60个月；由被告姜伟峰提供最高额抵押担保，由被告姜伟峰、孙芸分别提供最高额保证担保。同日，原告与被告姜伟峰、陈艳签订了一份《最高额抵押合同》，该合同主要约定：被告姜伟峰以其名下位于潜江市园林办事处潜阳中路33号的房地产[房权证号：潜江市房权证园林字第**、土地使用权证号：潜国用（2012）第1246号]对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的债务提供最高额抵押担保，双方于2012年9月21日在潜江市房地产交易市场管理处办理了房屋他项权登记手续（房屋他项权证号：潜江市房：潜江市房他证园林字第**姜伟峰、孙芸各签订了一份《最高额保证合同》，该合同主要约定：被告姜伟峰、孙芸分别对上述《综合授信合同》与该合同下的全部具体业务合同的原告全部债权承担最高额连带保证担保责任。2012年9月20日，原告与被告陈艳依据上述《综合授信合同》签订了一份《借款合同》，该合同主要约定：最高贷款额度为500000元，其中初始贷款额度为最高贷款额度的50%即250000元；初始贷款额度的合同利率为年利率为15%；逾期贷款罚息利率为合同利率的1.5倍；还款方式为等额本息还款。同日，被告陈艳向原告出具借款借据，约定本次提款金额为250000元，期限60个月（2012年9月25日至2017年9月25日），合同年利率为15%，用途为店铺流动资金周转。2012年9月25日，原告向被告陈艳如约发放借款250000元。原告与被告陈艳签订的《借款合同》在履行过程中，被告陈艳自2014年12月25日开始未按约偿付原告到期本金和利息。为此，原告分别于2015年4月9日、2017年6月30日向被告陈艳、姜伟峰、孙芸发出《全部收贷通知书》，宣布未到期的全部贷款本息提前到期，要求全额清偿，且原告在此期间多次上门进行催收，但各被告至今一直未按约还款。经查，截止2019年3月4日，被告陈艳共拖欠原告借款本金165026.09元、利息39581.65元、复利29178.76元、罚息101642.46元，被告姜伟峰、孙芸亦未按约履行保证担保责任。原告经多次催收无果，特提起诉讼，请求判如所请。 被告陈艳、姜伟峰、孙芸未向本院提交答辩状和证据。 原告潜江中银富登银行围绕其诉讼请求依法向本院提交了其与被告陈艳签订的《综合授信合同》、《借款合同》，与被告姜伟峰、孙芸分别签订的《最高额抵押合同》及附件、《最高额保证合同》以及借款借据、贷款放款凭证、欠款明细表、《全部收贷通知书》等证据予以证明。上述证据，因被告陈艳、姜伟峰、孙芸未到庭参加诉讼而无法质证。本院经审核认为，原告提交的上述证据具有真实性、关联性、合法性，能够证明其在本案中所主张的事实，本院依法予以采信。 本院经审理认定本案事实如下:对原告在本案中所主张的事实，本院予以确认。 同时查明，被告陈艳、姜伟峰于2005年5月23日登记结婚。被告陈艳系在潜江市园林办事处建材装饰市场繁荣路47号从事个人经营的个体工商户。本案用于抵押的位于潜江市园林办事处潜阳中路33号建筑公司住宅区3栋1单元201室的房地产登记的房屋所有权人和土地使用权人均为被告姜伟峰。 本院认为，原告与被告陈艳签订的《综合授信合同》、《借款合同》，与被告姜伟峰、陈艳签订的《最高额抵押合同》及其与被告姜伟峰、孙芸分别签订的《最高额保证合同》均系当事人的真实意思表示，且合同的内容不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，应受法律保护。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约发放借款250000元后，被告陈艳作为借款人理应按约如期如数履行还本付息义务，其经原告催告后至今仍未履行的行为因违背诚实信用原则构成违约，应对此纠纷承担全部民事责任。依据合同约定，并结合原告的诉请，被告陈艳应承担返还原告借款剩余本金165026.09元，并支付借款至全部还清之日止的利息、复利和罚息（其中截止2019年3月4日尚欠利息39581.65元、复利29178.76元、罚息101642.46元，合计170402.87元）的违约责任。原告与被告姜伟峰、陈艳签订了《最高额抵押合同》，约定被告姜伟峰以其名下位于潜江市园林办事处潜阳中路33号的房地产对被告陈艳的上述债务提供抵押担保责任，原告就该财产优先受偿。依据该约定，原告有权以被告姜伟峰的上述财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告陈艳不能清偿的债务范围内优先受偿。被告姜伟峰、孙芸自愿为被告陈艳在原告处申请的上述借款本息提供连带责任保证担保，因原告的起诉尚在保证期间内，故被告姜伟峰、孙芸作为保证人应对被告陈艳的上述债务承担连带清偿责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。本案的主债务人被告陈艳系本案被告姜伟峰之妻，被告姜伟峰以登记于自己名下的财产对被告陈艳所欠原告的债务提供了物的担保。依据上述规定，因被告陈艳向原告借款系用于夫妻共同生产经营，债权人应当先就该物的担保实现债权，不足部分再由担保人承担保证责任。结合本案，原告在以被告姜伟峰的抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告陈艳不能清偿的债务范围内优先受偿后，不足部分再由担保人被告姜伟峰、孙芸承担保证责任。原告提出的相关诉讼请求合法有据，本院依法予以支持。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告陈艳于本判决生效后十日内返还原告潜江中银富登村镇银行有限公司借款剩余本金165026.09元，并支付相应的借款利息、复利、罚息（其中截止2019年3月4日尚欠利息、复利、罚息合计170402.87元，自2019年3月5日起的罚息、复利分别以实际逾期的借款剩余本金和利息为计算基数，按照借款合同约定的年利率15%的150%的标准计付至借款全部还清之日止）； 二、原告潜江中银富登村镇银行有限公司对被告姜伟峰提供抵押担保的位于潜江市园林办事处潜阳中路33号的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在被告陈艳不能清偿的债务范围内优先受偿； 三、被告姜伟峰、孙芸对被告陈艳上述仍不能清偿的债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6330元、公告费560元，合计6890元，由被告陈艳、姜伟峰、孙芸共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省汉江中级人民法院。 审判长  柴克清 审判员  郑家胜 审判员  吴林森 二〇一九年八月十九日 法官助理 胡婷婷 书记员  黄文娟