福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3305号 原告:福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人:陈步煌，支行行长。 委托诉讼代理人:占越崎，男，汉族，1983年9月6日出生，住福建省莆田市城厢区，系原告员工。 被告:陈超，男，1991年2月24日出生，汉族，住莆田市荔城区。 被告:陈丽梅，女，1966年3月10日出生，汉族，住莆田市荔城区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行与被告陈超、陈丽梅银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占越崎到庭参加诉讼，被告陈超、陈丽梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告陈超和被告陈丽梅（借款人母亲）共同立即归还普惠金融卡透支本金人民币46613.97元以及该款自2018年8月23日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2019年6月22日的利息、违约金共7260.19元，本金及相关费用共计53874.16元；二、实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费）由被告承担。事实和理由：2016年8月3日,被告陈超及陈丽梅（陈超母亲）向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。” 合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2016年8月24日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××02）一张，授信额度为人民币3万元，授信期限3年。后经调额，信用额度调整至5万元。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。 被告自2018年9月份发生账单人民币50614.94元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。经查，被告陈丽梅系被告陈超的母亲，该卡申请时家属也陪同办理，并在《共同债务承诺书》及《普惠金融卡申请表》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该笔债务属于共同债务，被告陈丽梅应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 被告陈超、陈丽梅未作答辩。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件，证明被告主体适格； 二、普惠金融卡申请表申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、普惠金融•惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，证明2016年8月3日，被告陈超及陈丽梅（陈超母亲）向原告申领普惠金融卡。2016年8月24日，原告依约给予持卡人陈超3万元的授信额度，后经调额，信用额度调整至5万元），透支年利率14.4%，违约金为最低还款未偿还部分的5%。被告陈丽梅为本案被告陈超的因使用普惠金融卡所发生的全部债务承担共同偿还责任； 三、信用卡明细账，证明1、被告陈超未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；2、截止至2019年6月22日，被告陈超普惠金融卡拖欠本金人民币46613.97元，利息、违约金共计人民币7260.19元。 本院审查认为，因被告陈超、陈丽梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，原告提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年8月3日，被告陈超(甲方)作为申请人作为申请人配偶、被告陈丽梅作为保证人向原告(乙方)申请办理福万通惠普金融卡，《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通普惠金融卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。滞纳金最低还款额未偿还部分的5%，最低5元；超限费超过信用额度部分的5%，最低5元，最高300元。保证人愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本金、利息、滞纳金、手续费、年费等发卡行实现债权所产生的一切费用。保证期间为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。被告陈丽梅愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任。 2016年8月3日，被告陈丽梅向原告出具《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，承诺：“兹有申请人陈超于2016年8月3日向原告申请普惠金融·惠民卡（惠商卡），申请金额30000元，期限36个月，月利率12‰。普惠金融·惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融·惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融·惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。” 2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。 原告向被告陈超发放卡号为62×××02的信用卡。被告陈超使用上述信用卡消费，后被告陈超未能按时足额还款，被告陈超尚欠本金人民币46613.97元及自2018年8月23日起的透支利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告陈超向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。被告陈超尚欠透支本金人民币46613.97元及自2018年8月23日起的利息、违约金。故原告主张被告陈超偿还信用卡欠款本金46613.97元及自2018年8月23日起的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。被告陈丽梅向原告出具《“普惠金融·惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，承诺被告陈超使用普惠金融·惠民卡所产生的债务为共同债务，故该主张本院予以支持。因被告陈超、陈丽梅经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条与《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告陈超、陈丽梅应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行欠款本金人民币46613.97元及该款自2018年8月23日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金(以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币1146.8元，减半收取计573.4元，由被告陈超、陈丽梅负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇一九年八月二十七日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。1 -6- -8-