黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)黑0109民初447号 原告：中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行，住所地哈尔滨市松北区新湾路88号。 负责人：邵锐，职务行长。 委托诉讼代理人：赵海潮，黑龙江大众律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张会丰，黑龙江大众律师事务所律师。 被告：高云海，男，1971年9月12日出生，汉族，住黑龙江省依兰县。 原告中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行（以下简称松北支行）与被告高云海金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日受理后，依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年4月16日公开开庭进行了审理。原告松北支行的委托诉讼代理人赵海潮到庭参加诉讼，被告高云海经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 松北支行向本院提出诉讼请求：1、要求解除松北支行与高云海的贷款合同；2、要求高云海偿还贷款共计54411.62元(其中到期借款本金22208.00元，截止至2018年9月30日的利息2739.75元、滞纳金4479.87元，未到期借款本金24984.00元),以及自2018年10月1日起至欠款还清之日止，按合同约定偿还利息。事实和理由：2017年3月14日，高云海向松北支行提交《爱家分期申请表》申请分期装修消费贷款，并与松北支行在2017年3月23日签订《爱家分期付款合同》，约定分期付款5万元，分期期数36期，费率12%。高云海在借款申请文件中对借款的具体数额、用途等签字确认。由于松北支行是通过本行的信用卡发放贷款，高云海于2016年3月15日向松北支行申请个人信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，获得卡号为62×××21的信用卡。双方约定高云海非现金透支交易，从交易记账日到约定还款日为免息还款期，在还款日之前未偿还的应当支付透支利息及相关费用，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五。高云海除按约定支付透支利息外，还应当按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。双方约定借期内的利率按费率每年4%计收，逾期利息除计收上述利息外，还按照日万分之五的标准计收复利，自2018年10月1日起计收复利。合同签订后，松北支行依约于2017年4月11日向高云海所申领的信用卡账户发放人民币50000元，但截至2018年9月30日，高云海已有13期未按约定还款，其欠松北支行共计54411.62元（其中到期借款本金22208.00元，截止至2018年9月30日的利息2739.75元，滞纳金4479.87元，未到期借款本金24984.00元）。对滞纳金部分，自高云海逾期之日起六个月后不再计收。松北支行催要欠款无果，诉至法院。 高云海未出庭、未答辩、未举证。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对松北支行提交的证据，本院认定如下：证据1.《中国银行信用卡个人申请表》一份、证据2.《爱家分期申请表》《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期付款合同》《中国银行股份有限公司松北行信用卡分期付款凭证》、中国银行信用卡刷卡商户联、中国银行转账客户联各一份、证据3.《中国银行股份有限公司信用卡专向分期业务交易划款授权书》一份、证据4.银行对账单一份，上述证据内容客观真实，来源合法，与本案具有关联性，本院均予以采信。 本院经审查认定事实如下：2017年3月14日，高云海向松北支行提交《爱家分期申请表》申请分期装修消费贷款。2016年3月15日，高云海向松北支行申请个人信用卡并填写《中国银行信用卡个人申请表》，获得卡号为62×××21的信用卡。2017年3月23日，双方签订《爱家分期付款合同》，约定分期付款5万元，分期期数36期，费率12%。双方还约定高云海非现金透支交易，从交易记账日到约定还款日为免息还款期，在还款日之前未偿还的应当支付透支利息及相关费用，信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，高云海除按约定支付透支利息外，还应当按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金，借期内的利率按费率每年4%计收，逾期利息除计收上述利息外，按照日万分之五的标准计收复利，自2018年10月1日起计收复利。高云海在借款申请文件中对具体借款数额、用途等进行了签字确认。合同签订后，松北支行依约于2017年4月11日向高云海所申领的信用卡账户发放人民币50000元。截至2018年9月30日，高云海欠松北支行到期借款本金22208.00元，截止至2018年9月30日的利息2739.75元，未到期借款本金24984.00元，分期付款手续费2664.45元。 本院认为，松北支行与高云海签订的《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《爱家分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期付款合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，借款人应当按照约定的期限返还借款。松北支行已发放贷款，依约履行了合同义务，高云海未按期归还借款本息，其行为已构成根本违约，松北支行依约有权解除合同，高云海应当按约定偿还贷款本金，并给付贷款的利息。 关于滞纳金的问题，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（以下简称《通知》），《通知》中明确取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该《通知》于2017年1月1日起实施，故对松北支行要求高云海偿还滞纳金的诉讼请求，其中2017年1月1日以后的部分本院不予支持。松北支行在庭后补交的《关于诉状中滞纳金部分的情况说明》中指出“我行在诉状中主张的滞纳金，实际应为客户的全部费用，包括该笔业务的手续费、滞纳金（后期改为违约金），具体金额为：1、2017年7月21日开始连续收取6个月的违约金，1815.42元；2、客户为该笔分期业务支付的手续费的未偿还部分，2664.45元。两项合计金额：4479.87元。”因松北支行未就是否与高云海通过协议约定收取违约金的待证事实举示证据，故本院仅对松北支行主张的手续费部分予以支持。 《最高人民法院关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第七条规定：因当事人提供的送达地址不准确、拒不提供送达地址、送达地址变更未书面告知人民法院，导致民事诉讼文书未能被受送达人实际接收的，直接送达的，民事诉讼文书留在该地址之日为送达之日；邮寄送达的，文书被退回之日为送达之日。第八条规定：当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址……本院依法向被告在合同中预留地址邮寄诉讼材料及传票被退回，根据上述送达规定，高云海经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩及质证的权利，不影响本院根据查明的事实依法判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、九十三条、第九十六条、第九十七条、第九十八条、第一零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除高云海与中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行签订的《中国银行信用卡个人申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《爱家分期申请表》及《中国银行股份有限公司信用卡爱家分期付款合同》； 二、高云海于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行截止至2018年9月30日的借款本金47192元，利息2739.75元，分期付款手续费2664.45元，上述金额合计52596.2元； 三、高云海于本判决生效之日起十日内给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行自2018年10月1日起至贷款实际清偿之日止，按高云海领用的卡号为62×××21号信用卡的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》标准计算的利息（但该利息总体不得超过以未偿还的借款本金为基数，按年利率24%计算的标准）； 四、驳回中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1160元（中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行已预付），由高云海负担1121元，高云海应于本判决生效之日起十日内将此款给付中国银行股份有限公司哈尔滨松北支行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。 审 判 长  李晓萃 人民陪审员  孙成海 人民陪审员  崔晓影 二〇一九年八月十五日 书 记 员  孟繁晶