文书内容重庆市荣昌区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0153民初783号原告：重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌州街道办事处海棠大道**，统一社会信用代码91500226676129189R。负责人：荣增富，行长。委托诉讼代理人：廖婷婷，系原告单位员工，一般代理。委托诉讼代理人：陈小兵，系原告单位员工，一般代理。被告：刘友全，男，1965年10月29日生，汉族，住重庆市荣昌区。被告：李定英，女，1965年1月16日生，汉族，住重庆市荣昌区。原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行（以下简称“农商行荣昌支行”）与被告刘友全、李定英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月21日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农商行荣昌支行的委托诉讼代理人陈小兵到庭参加了诉讼。被告李定英经本院传票传唤，被告刘友全经本院公告送达开庭传票，均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农商行荣昌支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告刘友全立即偿还原告贷款本金290000元，利息5810.48元（截止2018年12月24日）。并从2018年12月25日起以290000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止，从2018年12月25日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止；二、请求法院判令原告对该笔贷款的抵押物[1、位于荣昌区XX镇XX路**附**，面积86.76平方米，产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第0008XXXXX号，产权人：刘友全；2、位于荣昌区XX镇XX路****，面积124.68平方米，产权证号：**地证2007字第**，产权人：刘友全]享有优先受偿权；三、被告李定英对该笔贷款承担连带清偿责任；四、本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：被告刘友全于2017年12月4日向农商行荣昌支行借款290000元，现有贷款余额290000元，用于购仔猪。用被告的房屋作为抵押[1、位于荣昌区XX镇XX路**附**，面积86.76平方米，产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第0008XXXXX号，产权人：刘友全；2、位于荣昌区XX镇XX路****，面积124.68平方米，产权证号：211房地：**地证2007字第**友全]。原告与被告签订了《重庆农村商业银行借款借据》、《个人贷款合同》（合同编号荣昌支行2016年个循字第1917012016200096号），并办理抵押登记。前述合同签订后，原告按时足额履行了放款义务，被告却未按合同履行还款义务。原告为维护自身合法权益，故诉至法院。被告刘友全、李定英未到庭参加诉讼，也未向法庭提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：2016年11月15日，被告李定英向原告出具《承担连带责任承诺书》一份，载明：“因借款人刘友全于2016年11月15日向你行申请借款（大写）贰拾玖万元，我自愿对此笔贷款承担连带保证责任。此承诺所担保的贷款本息及实现债权的费用未清偿前，本承诺书不可撤销。特此承诺。”同日，二被告向原告出具《房屋抵押承诺书》，承诺以被告刘友全名下的位于荣昌区XX镇XX路X号附X号的房屋（不动产权证号为渝（2016）荣昌区不动产权第0008XXXXX号），以及位于荣昌区XX镇XX路X幢X号的房屋（房地产权证号为211房地证2007字第XXXXX号），为被告刘友全向原告贷款290000元提供抵押担保。2016年11月16日，原告作为贷款人（甲方）与被告刘友全作为借款人（乙方），被告李定英作为保证人（丙方）签订《个人最高额循环贷款合同》（合同编号荣昌支行2016年个循字第1917012016200096号），该合同约定：“第一部分：通用条款……第四条、名词释义……（三）最高债权额：是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。具体见本合同特别条款。（四）循环使用：是指在有效期间和贷款额度内，乙方可多次申请使用贷款……第十七条、最高额抵押担保：……（十三）发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。1.本合同项下的全部或者部分债务本金或者利息履行期限届满，甲方未受清偿；2.根据本合同约定甲方可以提前实现债权的其他情形。……第十九条、最高额保证担保：……（二）保证人的保证为连带责任保证，且是无条件和不可撤销的，在甲方提出要求时，保证人应立即支付乙方未清偿的所有贷款本金、利息和其他全部欠款；甲方出示的乙方未清偿凭据是结论性的，对保证人有约束力。（三）保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被甲方宣布提前到期的，保证期间自甲方确定的合同债务提前到期之日起两年……第二十二条、违约情形：……（五）不按合同约定支付贷款资金；……第二十三条、违约救济措施：出现任一违约情形，甲方有权行使下述一项或几项权利：……（四）宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用……第二部分：特别条款……第三十条、额度和期限：（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为：担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为肆拾壹万陆仟元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币贰拾玖万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效期间：贷款额度有效期间自2016年11月16日起至2019年11月15日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效……第三十三条、贷款罚息及违约金：（一）对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%……（二）……对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%……”。2016年11月17日，原告作为贷款人（甲方）与被告刘友全作为借款人（乙方）签订《个人贷款支用单》，约定贷款金额为290000元，贷款期限自2016年11月17日起至2017年11月16日止，贷款利率在基准利率水平上上浮60%。被告刘友全在该次贷款的《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款年利率为6.96%。同日，重庆市荣昌区国土资源和房屋管理局对被告刘友全名下的位于荣昌区XX镇XX路X号附X号的渝（2016）荣昌区不动产权第0008XXXXX号房屋，以及位于荣昌区XX镇XX路X幢X号的211房地证2007字第XXXXX号房屋进行不动产抵押登记。此后，被告刘友全结清第一笔循环贷款本息。2017年12月4日，原告作为贷款人（甲方）与被告刘友全作为借款人（乙方）再次签订《个人贷款支用单》，约定贷款金额为290000元，贷款期限自2017年12月4日起至2018年12月3日止，贷款利率在基准利率水平上上浮60%。同日，被告刘友全在第二次贷款的《借款借据》上签字，《借款借据》载明贷款年利率为6.96%，原告于当日向被告刘友全发放贷款290000元。庭审中，原告主张被告刘友全于2018年6月20日开始逾期，本案贷款于2018年12月3日到期，被告刘友全至今尚欠原告的贷款本金为290000元，第一项诉讼请求中计算复利的基数“未付利息”包含了正常利息和罚息，其中正常利息的金额为5810.48元。以上事实，有《承担连带责任承诺书》、《房屋抵押承诺书》、《个人最高额循环贷款合同》、不动产登记证明、抵（质）押物品清单、不动产权证、房地产权证、《个人贷款支用申请书》、《个人贷款支用单》、《借款借据》、《借款期限调整申请》、贷款户基本信息及原告的陈述等予以证实，本院依法予以确认。本院认为：被告刘友全与原告农商行荣昌支行签订《个人最高额循环贷款合同》是双方的真实意思表示，合法有效。原告按约发放贷款，被告刘友全应当按期偿还贷款本息，被告刘友全逾期未偿还贷款本息，已经构成违约，故原告要求被告刘友全偿还原告贷款本金290000元，截至2018年12月24日利息5810.48元，并从2018年12月25日起以借款本金290000元为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至清偿时止的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告刘友全从2018年12月25日起按合同约定的计结息方式以未付利息为基数按照中国人民银行贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至清偿时止的诉讼请求，庭审中原告主张“未付利息”包含正常利息和罚息，但由于逾期罚息属于违约金，若对违约金继续收取违约金于法无据，有违公平和补偿原则，故应当以未付正常利息5810.48元为基数计收复利，超过部分本院不予支持。被告刘友全以其名下房屋为合同项下该笔贷款提供抵押担保并办理抵押登记，原告农商行荣昌支行要求对该房屋在抵押范围内享有优先受偿权的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告李定英为本笔贷款本金和利息提供连带保证，原告在保证期间内要求被告李定英对该笔贷款承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第三十四条第一款第（一）项、第四十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定判决如下：一、被告刘友全于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行贷款本金290000元，截至2018年12月24日的正常利息5810.48元，并从2018年12月25日起以未付贷款本金290000元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算罚息至贷款本金清偿时止，从2018年12月25日起以未付正常利息5810.48元为基数按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮60%再上浮50%计算复利至正常利息清偿时止；二、原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行有权在本判决第一项债权范围内就被告刘友全坐落于荣昌区XX镇XX路X号附X号的房屋[不动产权证号：渝（2016）荣昌区不动产权第0008XXXXX号]、坐落于荣昌区XX镇XX路****的房屋（房地产权证号：211房地证2007字：**地证2007字第**享有优先受偿权；三、被告李定英对本判决第一项债务承担连带清偿责任；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司荣昌支行的其他诉讼请求。如果被告刘友全、李定英未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行的债务利息。本案案件受理费收取计5738元，由刘友全、李定英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件诉讼费。递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交诉讼费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决内容生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算。审 判 长  李泓燕人民陪审员  龚文福人民陪审员  钟莉平二〇一九年八月二日法官 助理  陈邸星书 记 员  侯桢桢