广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1202民初2939号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地肇庆市建设二路**，统一社会信用代码914412008952799530。负责人：梅元比,该行行长。委托诉讼代理人：叶良梅，何汶婷，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：李健华，男，汉族，1977年6月2日出生，身份证住址广东省肇庆市端州区，现住址广东省肇庆市。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告李健华金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶良梅、被告李健华到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》；2.判令被告李健华立即向原告归还借款本金146214元，并按照《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》的约定如实向申请人支付借款利息7336.41元，分期手续费、违约金、取现手续费23859.61元至借款本息全部清偿完毕（暂计算至2019年2月28日所产生的利息、分期手续费、违约金、取现手续费共计177410.02元）；3.判令被告李健华立即向原告支付因本诉所产生的律师费3148元；4.判令被告李健华承担本案的诉讼费、保全费以及实际产生的公告费；5.判令原告对被告提供的借款抵押物【丰田牌LFMJ34AF5H3117067小型普通客车】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实与理由：2017年12月5日,被告李健华（协议甲方）向原告（协议乙方）申请龙卡信用卡购车分期业务一笔，分48期偿还，用于向肇庆市荣利汽车贸易有限公司支付购车款。经中国建行银行肇庆市分行信用卡中心审批，同意与被告李健华办理该笔汽车分期还款业务，双方在《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》中约定，由信用卡申请人在约定期限内按月还款，持卡人手续费率0.31%，持卡人手续费金额629.3元。自2017年12月23日以来，被告李健华除使用该卡用于汽车分期还款业务外，还多次通过商户消费、取现等行为透支使用该卡，逾期未偿还借款本息，截止2019年2月28日，被告李健华拖欠本金146214.00元，拖欠利息7336.41元，分期手续费、违约金、取现手续费23859.61元，共计177410.02元。原告认为，被告李健华严重违反《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条的约定，严重损害了原告的合法权益，其行为已构成根本违约。原告有权要求被告李健华按合同约定归还全部借款本息并承担实现债权的全部费用。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为3148元。为维护自身的合法权益，原告特向贵院提起诉讼，请求贵院依法作出公正的判决。被告李健华辩称：我方的确申请龙卡进行购车分期贷款，共向原告贷款15万元，贷款后我方按合同规定偿还了好几期，当时车辆的确办理了抵押，对欠原告的本金、利息、违约金以及其他款项的诉求需要与原告核对确认，对此问题由法院核实。原告提交了如下证据：1.原告主体资格资料，证明原告的主体资格；2.被告主体资格资料，证明被告的主体资格；3.中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表、中国建设银行龙卡信用卡申请表、中国建设银行龙卡信用卡分期付款业务面谈记录表，证明原告与被告之间存在信用卡借贷权利义务关系的事实；4.龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同、抵押登记凭证，证明①被告以抵押汽车形式为本债债务提供抵押担保②原告对抵押汽车取得抵押权；5.中国建设银行个人客户拖欠情况表、交易明细，证明被告李健华还款及欠款的事实；6.逾期贷款催缴函，证明原告于2019年5月27日向被告李健华催收的事实；补充一组证据：委托代理协议、发票转账凭证、律师费发票，证明原告为实现本案债权所支付的律师费。对原告提供的证据，经庭上举证、核证、质证，且原告保证证据的真实，本案亦不存在影响证据证明效力的因素，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月5日，原告作为乙方与被告李健华作为龙卡信用卡申请人、甲方签署了一份《中国建设银行龙卡信用卡申请表》，主要约定：1、甲方出现下列任一情形的，乙方有权采取为甲方更换卡片、降低甲方信用额度、限制或停用甲方信用卡、要求甲方立即偿还全部欠款、收回甲方信用卡等一项3或多项措施……（5）甲方未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额……3、在适用法律许可的范围内，因甲方未按约定履行本协议项下义务，乙方为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费……律师费等）。同日，李健华填写了一份《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，载明：购车分期申请信息为一汽丰田，申请金额为203000元整，汽车价格258800元整（213800+45000），首付金额55800元整，分期期数48期，持卡人手续费率0.31%，持卡人手续费金额629.3元；并亲笔抄写“本人已仔细阅读了《龙卡信用卡购车分期付款业务申请人约定条款》，并特别注意了字体加粗的条款，愿意遵守约定条款各项规则。”、“申请附加费分期3.2万元，期数48期、客户费率0.31%，本人同意建行将附加费金额纳入购车分期管理，本人遵守对附加费贷款视同于购车分期承担相关义务。”。上述两份申请表签署后，原告依约定向被告李健华发放了165000元，并于2018年1月11日，原告通过被告申请的信用卡向肇庆市荣利汽车贸易有限公司转账165000元。之后，原告作为抵押权人与被告作为抵押人签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》约定：以粤Ｈ×××**丰田小型普通客车设定抵押，为李健华签署的编号为ZQGC20180131189的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》及其所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》的履行作担保，抵押担保的债权本金为165000元。并于2018年4月2日办理抵押登记。被告李健华使用借款后，仅归还了部分借款本息，原告多次催收无果，遂向本院提起诉讼。经原告庭后提交被告拖欠贷款情况表确认，截至2019年2月28日，被告李健华尚欠原告借款本金145679元，尚欠利息7265.25元，尚欠手续费21976.5元，尚欠违约金2489.27元。庭审中，原告确认上述申请表约定的手续费、逾期利息及违约金总计折算年利率为21.33%，且被告李健华无异议。另查明，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与广东金桥百信（肇庆）律师事务所签订《委托代理合同》，约定由该律师所指派律师参加本案诉讼，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行为此支付律师费3148元,并出具广东增值税普通发票一张。本院认为：本案为金融借款合同纠纷。原告与被告李健华于2017年12月5日签订的《中国建设银行龙卡信用卡申请表》以及《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》，是双方当事人的真实意思表示，内容合法有效，亦没有违反法律法规的强制性规定，应受法律保护，双方均应按照合同的约定享受权利和履行义务。原告依约将贷款165000元发放给被告李健华使用，但被告李健华却没有依约还本付息，显属违约，依约应承担违约责任。原告请求解除合同，并要求被告李健华偿还至2019年2月28日尚欠的借款本金145679元，尚欠利息7265.25元，尚欠手续费21976.5元，尚欠违约金2489.27元的请求，合理合法，本院予以支持。对于2018年3月1日起的利息、手续费、违约金应按《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》以及《中国建设银行龙卡信用卡申请表（分期专业申请表）》的约定计算。对于原告要求被告李健华承担因本案诉讼而支出的律师费3148元的请求。因被告李健华违约，中国建设银行股份有限公司肇庆市分行为实现债权，聘请律师代理本案诉讼，并提供了代理合同和律师费发票予以佐证，故原告该请求符合双方约定，且没有违反法律规定，故本院予以支持。对于原告要求对被告李健华名下的粤Ｈ×××**丰田小型普通客车享有优先受偿权的请求，被告李健华以其所有的粤Ｈ×××**丰田小型普通客车为该贷款作抵押并办理了抵押登记手续，原告对抵押车辆享有抵押权，根据《中华人民共和国民法通则》第八十九条第一款第（二）项和《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条的规定，原告要求对借款抵押物依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，第四十一条、第四十二条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告李健华签订的《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》以及《中国建设银行龙卡信用卡申请表》；二、被告李健华应在本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行偿还至2019年2月28日尚欠的借款本金145679元，利息7265.25元，手续费21976.5元，违约金2489.27元（上述利息、手续费、违约金暂计算至2018年2月28日，2018年3月1日起的利息、手续费、违约金应按《中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务申请表》以及《中国建设银行龙卡信用卡申请表》的约定计算至还清借款之日止）；三、被告李健华应在本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费3148元。四、被告李健华不履行本判决第二、三判项确定的债务时，原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行有权对被告李健华所有的粤Ｈ×××**丰田小型普通客车依法享有优先受偿权如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2173元（原告已预交），由被告李健华负担。被告李健华在本判决生效之日起十日内直接向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按照不服一审判决部分的上诉请求数额向肇庆市中级人民法院预交相应的受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  欧凯华二〇一九年八月二日法官助理李海敏书记员朱梁凤