广东省平远县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1426民初385号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行，营业场所：广东省平远县大柘镇平远大道。统一社会信用代码：914414266698674070。负责人：连志烽，该支行行长。委托诉讼代理人：谢柏兴，该支行员工。委托诉讼代理人：李伟锋，该支行员工。被告：陈勇，男，1976年1月1日出生，汉族，户籍地址：广东省平远县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行与被告陈勇信用卡纠纷一案，本院于2019年4月23日立案后，依法适用简易程序审理，于2019年4月30日转为普通程序，并于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行的委托诉讼代理人李伟锋到庭参加了诉讼，被告陈勇经本院依法公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等诉讼材料，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告陈勇偿还其所持信用卡（信用卡号：62×××79）项下的透支消费本金36360.99元，透支利息2165.72元，费用、罚息、滞纳金12872.38元。计至2019年4月8日日终，本金、利息、费用、罚息、滞纳金合计51399.09元。2019年4月9日后的本金、利息、费用、罚息、滞纳金按信用卡领用合约约定利率计付至款清之日止；2.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年6月11日被告向原告书面申请信用卡一张（公务员卡），原告总行信用卡中心于2015年7月17日通过对被告申请的信用卡审批，其信用卡信用额度为39000元。被告在2015年8月31日开始首次刷卡消费。被告自2015年8月31日使用原告信用卡以来（信用卡号：62×××79），在2017年11月开始出现逾期。原告工作人员多次电话和上门催收，被告都是敷衍还款。自2017年10月19日最后一次偿还3100元信用卡欠款后，就未有偿还任何逾期欠款，至今已逾期17个月。现被告已辞职无法联系，在家也不见其人，已无法按约履行信用卡合约义务。根据前述事实，被告行为已严重违约，恶意拖欠透支消费的行为已涉嫌信用卡诈骗，应承担偿还债务和相应违约责任的法律后果。故原告为保障自己的合法权益，维护正常的金融秩序，现依据《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》的各项约定，请求判令被告偿付信用卡本息并承担损害赔偿责任，清偿被告拖欠上述债务及原告为实现债权的一切费用。庭审中，原告变更其第1项诉讼请求为：请求判令被告陈勇偿还其所持信用卡（信用卡号：62×××79）项下的透支消费本金36360.99元，透支利息2165.72元，费用、罚息、违约金12872.38元。计至2019年4月8日日终，本金、利息、费用、罚息、违约金合计51399.09元。被告陈勇未答辩亦未提交证据。根据原告提交的证据及庭审查明，本院认定的事实如下：2015年6月11日，被告向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行申请开具信用卡（公务卡），并表示充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，承诺愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。原告总行审核后向被告批准发放了一张卡号为62×××79的信用卡，信用额度为39000元。该信用卡领用合约第三条关于利息及费用约定为：1.除本合约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率为0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款和转出转账交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费；取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取现额的规定。4.乙方在信用卡账户内的存款视为溢缴款。溢缴款不计付利息，提取溢缴款或利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费。5.乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他相关费用直接计入乙方信用卡账户。6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费，年费收取时点以甲方提供的账单信息为准，乙方应当按照甲方账单要求按时缴纳年费。年费减免政策以甲方规定为准。7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。8.甲方核发信用卡后，乙方须在账单上指定的到期还款日（含）之前缴纳年费及各项费用。乙方签署本合约即表明接受全部收费项目和条件，须按甲方确定的费率和利率支付因持有和使用信用卡产生的全部费用和利息，包括但不限于透支利息、年费、挂失费、违约金及其他费用等。甲方有权根据业务发展和市场情况调整费率，并在按相关规定履行法定手续和告知义务后执行。9.乙方使用信用卡发生的非人民币交易金额，甲方将根据指定卡组织在清算（请款）时的结算金额和甲方规定汇率及相关费用折算为人民币记账。乙方在此同意承担因此而产生的汇兑风险和费用并承诺履行还款义务，不得因甲方记账交易与其它市场机构的汇率比较后发生差异而拒绝接受。10.本合约涉及到的具体收费项目和标准见第十一条《中国邮政储蓄银行信用卡收费项目及标准》。费率如有变动，甲方将通过账单、客服电话、短信、银行网站等任一渠道告知乙方。因被告使用本涉案信用卡后出现逾期，累计至2019年4月8日止，被告未向原告偿还信用卡透支消费本金36360.99元、透支利息2165.72元、费用、罚息、违约金12872.38元，本息等各项费用合计为51399.09元。经原告多次催取，被告仍未按约偿还，为此原告将被告诉至本院，提出上述诉讼请求。以上事实，有原告提交的中国邮政储蓄银行公务卡申请表、被告身份证复印件、关于陈勇信用卡逾期金额的相关说明、信用卡透支、消费、还款状态明细及欠款余额表、逾期催收记录、原告的营业执照以及庭审笔录予以证实。本院认为，原告与被告所签订的中国邮政储蓄银行公务卡申请表及领用合约是原、被告双方真实意思表示，符合法律规定，该申请表及领用合约合法、有效，本院予以确认。被告陈勇未按约定偿还涉案信用卡项下所欠的款项，已构成违约，应承担偿还义务，并应按约定支付相应的利息、费用、罚息、违约金。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行请求被告偿还透支消费本金、利息、费用、罚息、违约金合计51399.09元，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。被告陈勇经合法传唤，无正当理由未庭参加诉讼，依法可以缺席判决，并由其承担因放弃抗辩和质证的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告陈勇应于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行偿还透支消费计至2019年4月8日日终（信用卡号：62×××79）的本金36360.99元、透支利息2165.72元、费用、罚息、违约金12872.38元，合计51399.09元。如被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1084.97元、公告费600元，共计1684.97元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行已预交），由被告陈勇负担并径行支付给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平远县支行。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  廖会平人民陪审员  曾志强人民陪审员  何平瑞二〇一九年八月十五日法官助理罗佳慧书记员刘梦平