重庆市黔江区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0114民初5678号原告：重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行，住所地重庆市黔江区解放路**，统一社会信用代码915001147093717813。负责人：杨耀钦，该支行行长。委托诉讼代理人：杨仲德，该支行职工。委托诉讼代理人：严易周，该支行职工。被告：张锦，男，1989年6月20日出生，土家族，住重庆市黔江区。被告：重庆市东轮实业有限责任公司，住，住所地重庆市黔江区正阳街道桐坪**一社会信用代码915001146635957899。法定代表人：王福海，该公司董事长。委托诉讼代理人：张林友，该公司职工。原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行（以下简称重庆农商行黔江支行）与被告张锦、重庆市东轮实业有限责任公司（以下简称重庆东轮公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行黔江支行的委托诉讼代理人杨仲德、严易周，被告重庆东轮公司的委托诉讼代理人张林友到庭参加诉讼，被告张锦经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行黔江支行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即连带偿还原告借款本金17502.24元；2.判令二被告连带支付利息及罚息（以17502.24元为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮65%确定的年利率从2018年11月29日起计算至本清之日止，截止2019年4月8日欠息425.62元）、复利（以未付利息为基数按中国人民银行同期贷款基准利率上浮65%确定的年利率从欠息之日起计算）；3.原告对被告张锦名下车牌号为渝XXX**的长安牌小型轿车在采取拍卖、变卖等方式依法变价后，对变价所得价款在前述第1、2项范围内优先受偿；4.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年9月13日，原告与被告张锦签订《个人贷款合同》，约定原告向被告张锦提供贷款51000元，被告重庆东轮公司为张锦前述贷款承担连带保证责任。合同签订后，原告依约向被告张锦发放了贷款，现被告违反贷款合同约定，没有按照合同约定期限归还贷款本金及利息。鉴于被告的违约行为，原告特诉至法院，请求判如所诉。被告张锦未作答辩，亦未提交证据。被告重庆东轮公司请求法院依法判决，无证据提交。本院经审理认定的事实如下：2016年9月，被告张锦因向被告重庆东轮公司购车，需向原告重庆农商行黔江支行申请贷款51000元。2016年9月13日，重庆农商行黔江支行、张锦、重庆东轮公司签订《个人贷款合同》，合同约定张锦向重庆农商行黔江支行贷款51000元；贷款期限自2016年9月13日起至2019年9月12日止；贷款利率在基准利率水平上上浮10%，贷款期内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年1月1日调整；未按合同约定期限归还贷款的罚息利率在贷款利率上加收50%，罚息利率随贷款利率的调整而调整；对不能按时支付的利息，按合同约定的罚息利率计收复利；还款方式为等额本息还款法，即按月以相等的金额偿还贷款本息的还款方式。同时约定张锦未按本合同约定归还任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款立即到期，要求被告立即归还贷款本息及相关费用。被告重庆东轮公司自愿为张锦前述贷款提供担保，在合同保证人处签字，保证期间为债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年。同日，原告向张锦发放贷款51000元，确定贷款年利率5.225%。同年9月19日，被告张锦将所有的车牌为渝XXX**号长安牌小型轿车进行了抵押登记，为其前述贷款提供担保。借款后被告张锦开始按约偿还款项，偿还部分款项后，从2018年11月29日起未再还款，截至2019年8月21日，被告张锦尚欠原告贷款本金17502.24元、利息627.13元、复利9.67元。上述事实，有原告提交的证据及原、被告的当庭陈述在案佐证，足以认定。本院认为，原告重庆农商行黔江支行与被告张锦、重庆东轮公司签订的《个人贷款合同》系合同签订方真实意思表示，合法有效，本院依法予以认定。在原告履行了51000元的贷款发放义务后，被告张锦未按约定足额偿还借款，已构成违约，原告有权按照合同约定要求被告归还贷款本息及相关费用。现原告主张被告清偿截止2019年8月21日的借款本息，并自2019年8月22日起至清偿完毕之日止计付罚息及复利，本院予以支持。对于2019年8月22日起的罚息、复利的计算标准：原告主张以17502.24元为基数，按中国人民银行同期贷款基准利率上浮65%确定的年利率计算罚息，根据双方合同约定，罚息利率应为在2019年1月1日基准利率水平上上浮10%再加收50%，从2019年8月22日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇基准利率调整，逾期利率于次年1月1日调整；复利应以截止2019年8月21日应付未付的利息627.13元为基数，按罚息利率计算，即在2019年1月1日基准利率水平上上浮10%再加收50%，从2019年8月22日起计算至贷款清偿完毕之日止，如遇基准利率调整，逾期利率于次年1月1日调整，2019年8月22日之后已经计算了罚息，故对2019年8月22日以后的罚息，不应再计算复利。被告重庆东轮公司作为连带责任保证人，应当按照合同约定，对被告张锦的前述贷款承担连带清偿责任。被告张锦以其购买的汽车为本案借款设定抵押担保，并办理了抵押登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。抵押担保的范围为本合同项下借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金及原告实现债权的全部费用。因此，对被告张锦所有的渝XXX**号长安牌小型轿车在被依法采取拍卖、变卖等变价措施后，原告有权在其上述债权范围内以变价后所得价款优先受偿。被告张锦经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自愿放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，其自行承担相应的法律后果。据此，根据《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张锦于本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行贷款本金17502.24元、利息627.13元及罚息、复利（截止2019年8月21日的复利9.67元；之后的罚息以17502.24元为基数，在2019年1月1日基准利率水平上上浮10%再加收50%，从2019年8月22日起计算至借款清偿完毕之日止，如遇基准利率调整，逾期利率于次年1月1日调整；复利以尚欠利息627.13元为基数，在2019年1月1日基准利率水平上上浮10%再加收50%，从2019年8月22日起计算至借款清偿完毕之日止，如遇基准利率调整，逾期利率于次年1月1日调整）；二、被告重庆市东轮实业有限责任公司对上述第一项款项向原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行在上述第一项债权范围内对被告张锦所有的渝XXX**号长安牌小型轿车在被采取折价、拍卖、变卖等方式依法变价后所得价款享有优先受偿权。四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费238元，减半收取119元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司黔江支行负担10元，被告张锦、重庆市东轮实业有限责任公司共同负担109元。本判决为终审判决。审 判 员 孙继毫二〇一九年八月二十一日法官助理 王瑞霞书 记 员 龙春艳