西藏自治区阿里地区中级人民法院 民 事 判 决 书 （2019）藏25民终70号 上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司阿里分公司，住所地西藏自治区阿里地区。 负责人：涂强，系该公司副总经理。 委托诉讼代理人：陈灿，北京市北斗鼎铭律师事务所西藏分所律师。 被上诉人（原审原告）：西藏噶尔银城建设有限责任公司札达县分公司，住所地西藏自治区阿里地区。 负责人：谭顺兴。 委托诉讼代理人：黄志雄，北京市智舟律师事务所律师。 上诉人中国人民财产保险股份有限公司阿里分公司（以下简称人保阿里分公司）与西藏噶尔银城建设有限责任公司札达县分公司（以下简称西藏银城札达分公司）意外伤害保险合同纠纷一案，不服西藏自治区噶尔县人民法院作出的（2019）藏2523民初68号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年7月2日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。上诉人人保阿里分公司的委托诉讼代理人陈灿、被上诉人西藏银城札达分公司的委托诉讼代理人黄志雄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 上诉人人保阿里分公司上诉请求：1.撤销（2019）藏2523民初68号民事判决，并改判人保阿里分公司不承担赔偿责任；2.本案一、二审案件受理费由西藏银城札达分公司承担。事实与理由：一审法院认定事实错误、适用法律错误导致判决错误。1.西藏银城札达分公司在人保阿里分公司处投团体建筑施工人员意外伤害保险，该险种的概念和性质决定了只有施工人员发生意外事故的情况下才符合赔付的条件，如果因自身疾病造成的伤亡损失，则不予赔付。意外伤害指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。据了解，死亡证明显示西藏银城札达分公司的工作人员系自身突发高血压引发脑溢血疾病导致身亡，属于因自身疾病导致身亡，不属于意外事故，故不符合赔付范围。另，因西藏银城札达分公司未投《附加意外伤害医疗保险条款》险种，无法就此进行理赔；2.一审法院认为本案死者摔倒系近因，在不考虑致死根本原因的情况下，冒然判令人保阿里分公司承担保险责任，无任何的法律依据。且在毫无证据的情况下认定死者生前身体并无不适，并在违反举证规则的情况下，认定“医院诊断记录不足以排除摔倒对死亡的作用、现有证据不能明确死者摔倒的主要、直接原因是其脑干出血或其他疾病造成”。证明死者具体、明确的死因，该举证义务属西藏银城札达分公司，人保阿里分公司对此无举证义务，一审法院完全不顾举证规则的相关规定，将原属于西藏银城札达分公司的举证义务强加于人保阿里分公司，违反相关法律规定；3.根据西藏银城札达分公司目前提供的证据，体现死者死因是不明确，在死因不明的情况下判令人保阿里分公司承担全额的赔偿责任，对人保阿里分公司来讲严重有失公平。虽然摔倒可能或不可能是导致死亡的直接原因，但导致摔倒的根本原因是死者自身的疾病，否则正常人不可能无故摔倒，且“脑干出血、高血压三级”也未必均由摔倒导致。一审法院完全站在西藏银城札达分公司的角度，对死亡事实给予同情和偏袒，却不顾人保阿里分公司的合法权益，与法治精神相悖。综上，恳请二审法院依法对一审法院的错误判决予以纠正，维护人保阿里分公司的合法权益。 被上诉人西藏银城札达分公司辩称，认为一审法院虽对医疗费赔付方面认定有些瑕疵，但其放弃该部分的上诉权利。同时，认为人保阿里分公司的上诉理由无法律、事实依据，请求驳回人保阿里分公司的上诉请求，维持原判。 西藏银城札达分公司向一审法院起诉请求：1.请求判令人保阿里分公司向其支付意外身故理赔款600000元及意外医疗费补偿款8057.6元；2.本案案件受理费由人保阿里分公司承担。事实及理由：2018年8月24日，西藏银城札达分公司在人保阿里分公司处购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险》，保单约定意外身故、残疾给付每人600000元，意外医疗费用每人50000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险期间自2018年8月25日至11月15日。投保的××县易地扶贫搬迁建设项目，施工地址为达巴乡。2018年9月16日施工过程中，西藏银城札达分公司的工人钟某某摔倒在地，于同日11时30分送往达巴乡卫生院，因抢救过程中生命体征不稳定，故转至阿里地区人民医院，经抢救无效死亡，抢救期间花费医疗费11072元。2018年9月28日，原告与钟某某的家属达成协议，除前期支付的费用外，再向钟某某家属一次性赔偿补偿款650000元。后其要求人保阿里分公司理赔，人保阿里分公司拒付，诉诸法院。 一审法院认定事实：2018年8月24日，西藏银城札达分公司从人保阿里分公司处购买了《建筑施工人员团体意外伤害保险》，保单约定意外身故、残疾给付每人600000元，意外医疗费用每人50000元，每次事故免赔额100元，给付比例80%，保险期间自2018年8月25日至11月15日。投保的××县易地扶贫搬迁建设项目，施工地址为达巴乡。2018年9月16日在施工过程中，西藏银城札达分公司的工人钟某某摔倒在地，于同日11时30分送往达巴乡卫生院，因抢救过程中生命体征不稳定，故转至阿里地区人民医院，经抢救无效死亡，抢救期间花费医疗费11072元。2018年9月28日，西藏银城札达分公司与钟某某的家属达成协议，除前期支付的费用外，再向钟某某家属一次性赔偿补偿款650000元。 一审法院认为，西藏银城札达分公司从人保阿里分公司处购买建筑施工人员团体意外伤害保险，保险合同不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方应按照合同履行各自义务。本案中西藏银城札达分公司给施工人钟某某购买建筑施工人员团体意外伤害保险，被保险人因在工地摔倒，后在医院诊断钟某某为“脑干出血”“高血压三级”两个连续原因所致。多因连续，应适用近因原则。根据西藏银城札达分公司提供的入院诊断记载内容，钟某某在其工地摔倒被发现，即摔倒之前钟某某在正常生活和工作，并无身体不适症状，故可初步证明钟某某摔倒后引发的脑干出血和高血压死亡。摔倒系近因，属于保险公司承保范围。保险公司主张的钟某某系自身疾病所致，但医院的诊断记录不足以排除摔倒对死亡的作用，因现有证据不能明确钟某某摔倒的主要、直接原因是其脑干出血意外或其他疾病造成，且保险单并未对“意外伤害”的概念条款进行约定，故钟某某的死亡是突然的、非本意的意外死亡，应当属于保险合同中约定的“意外伤害”导致被保险人死亡的范畴，保险公司应当按照合同约定的意外身故保险金额承担赔付责任。对西藏银城札达分公司提出的医疗费补偿款的诉求，因医疗费票据属于急诊，不属于住院医疗费，按合同不予支付，对此未予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、人保阿里分公司于本判决生效之日起十五日内向西藏银城札达分公司支付意外身故理赔款600000.00元；二、驳回西藏银城札达分公司其他诉讼请求。如人保阿里分公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。一审案件受理费9880.58元，由人保阿里分公司承担。 二审中当事人没有提交新的证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致，本院予以确认。 本院认为，根据保险条款的规定，保险人承保的风险是外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件致使被保险人身体受到的伤害。保险条款将疾病作为除外责任，然而疾病可以造成意外伤害，意外伤害也可以造成疾病。如果是除外责任的疾病造成意外事故，而意外事故再引起伤害或死亡，那么引起损失的近因就是意外事故。如果存在两个造成伤害的近因，其中一个属于明示的除外危险如某种疾病，这种情况下则需区别伤害或死亡是由疾病造成或是疾病仅仅只是加重其他原因而造成了伤害。本案中，在西藏自治区阿里地区人民医院出具的死亡证明书中，仅对钟某某死亡诊断作了描述，对引起钟某某脑干出血、高血压急性发作的原因未作认定和分析。钟某某在施工过程中倒地后引起死亡结果已属事实。人保阿里分公司认为钟某某的死亡是由潜在疾病引起而非因倒地所致，对该辩解人保阿里分公司应当承担举证责任，但人保阿里分公司案发后未主张对钟某某进行死因鉴定，亦未提交其他证据证明钟某某死因系“疾病”所致的事实。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，人保阿里分公司应当承担举证不能的责任。故，一审法院对此认定并无不当。 综上，上诉人中国人民财产保险股份有限公司阿里分公司的上诉请求不能成立，应予驳回。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 一审案件受理费9880.58元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司阿里分公司承担；二审案件受理费9880.58元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司阿里分公司承担。 本判决为终审判决。 审判长 措 果 审判员 王文静 审判员 邹继成 二〇一九年八月二十九日 书记员 李 瑶