江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初3670号原告：维仕担保有限公司，住所地浙江省杭州市滨江区江南大道**创新大厦**。法定代表人：廖世宏，董事长。委托诉讼代理人：邢娟，女，维仕担保有限公司员工。被告：毛建农，男，汉族，1967年1月29日生，无业，住江苏省南京市雨花台区。原告维仕担保有限公司（以下简称维仕担保公司）与被告毛建农追偿权纠纷一案，本院于2019年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告维仕担保公司的委托诉讼代理人邢娟、被告毛建农到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告维仕担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令毛建农偿还维仕担保公司代偿款项38367.61元并承担违约金（以38367.61元为基数，自2016年3月18日起至实际清偿之日止，按同期银行贷款利率四倍计算）；2.本案诉讼费用由毛建农负担。事实和理由：2015年5月28日，毛建农与中国对外经济贸易信托有限公司（以下简称外贸信托公司）、维信融资租赁（苏州）有限公司及维仕担保公司四方共同签署了《个人消费信托贷款及服务合同》，贷款金额为人民币40000元，贷款期限为36个月，并约定了维仕担保公司为毛建农该笔贷款提供连带担保。贷款发放后，毛建农未按期偿还贷款及利息等费用，维仕担保公司作为担保人为其代偿借款本金、利息及相关费用合计38367.61元。毛建农至今未偿还维仕担保公司上述代偿款项。现维仕担保公司为维护自身合法权益而诉至法院，请求法院支持维仕担保公司的诉讼请求。被告毛建农辩称，对维仕担保公司所诉的事实及理由认可。但借款本金没有理由偿还，借款利息过高没有能力偿还。原告维仕担保公司围绕诉讼请求提供了毛建农的身份资料、《个人消费信托贷款及服务合同》、个人消费信托贷款借款借据、放款明细、《已履行担保责任确认书》及明细、还款明细、《代收付授权委托书》等证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年5月28日，毛建农（借款人，甲方）、外贸信托公司（贷款人，乙方）、维信融资租赁（苏州）有限公司南京分公司（以下简称维信融资租赁南京分公司，服务方，丙方）和维仕担保公司（担保方，丁方）签订合同编号为E031000615030000113的《个人消费信托贷款及服务合同》一份，约定：甲方的贷款金额为40000元，贷款期限为36个月，贷款起始日为乙方放款日；贷款按月计息，月利率为0.95%，利息从本合同项下的贷款起始日起算，按贷款期限计算；贷款手续费按贷款金额2%计算，即800元，发放贷款时直接自贷款金额中一次性扣除该费用；甲方同意按每月贷款金额1.45%向丙方、丁方支付服务费及担保费，即每月向丙方、丁方支付580元，直至贷款期限届满；甲方应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月等额偿还贷款本金、利息、服务费及担保费，每一个月为一个还款期，分36期偿还；甲方每月应向还款账户支付的还款额为2071.11元（其中本息1491.11元，服务费及担保费580元）；如因甲方账户余额不足导致扣划失败，甲方应就失败次数向乙方及丙方各支付每笔每次人民币100元的扣款失败的费用；如甲方……违反本合同项下的任何一期还款及支付义务，则乙方或其委托机构有权宣布本合同贷款提前到期（本合同立即解除），自宣布贷款提前到期之日起，甲方应立即偿还全部贷款本金、剩余贷款期的全部利息和其他所有应付款项，甲方不支付的，乙方有权要求丁方承担连带保证责任，丁方不得拒绝；丁方为甲方本合同项下所欠乙方的债务（所欠本金和利息）承担连带保证责任，若丁方为甲方承担了连带保证责任，则有权足额向甲方追偿（包括丁方为此发生的一切费用）；本合同项下贷款到期（包括乙方或其委托机构宣布贷款提前到期）或每一还款期，甲方未偿还或未全部偿还贷款本金、利息，乙方或其委托机构有权对逾期未还的贷款本息按日计收罚息，直至全部的本金、利息、罚息及全部款项付清为止，甲乙双方确认罚息利率为每日0.1%；若甲方违约且不能及时承担违约责任，造成本合同被提前解除，应支付给丙方3000元违约金；本合同被提前解除，致使丁方被乙方追究连带保证责任的，则甲方还应支付给丁方12000元违约金。外贸信托公司（甲方）与杭州维仕金融服务有限公司（乙方）签订《代收付授权委托书》，约定甲方授权委托乙方，且乙方同意作为代理收付方，对乙方、其下属分公司以及其关联公司与甲方合作展开的贷款业务期间的借款人之贷款发放及还款提供代理收付服务，直至甲方、借款人及乙方或其下属分公司或其关联公司的贷款及服务关系全部终止；乙方应在代理收付期间将甲方发放的贷款准确、及时地代拨至借款人账户，并应借款人的还款需求，对借款人提供本金、利息以及其他应还款项的代收服务。上述合同签订后，外贸信托公司在扣除贷款手续费800元后，委托维信融资租赁南京分公司于2015年5月28日向毛建农发放贷款39200元。2015年6月至2015年8月，毛建农支付借款本息、服务费、担保费、扣款失败手续费共计6414.82元。2016年12月28日，外贸信托公司毛建农发出解除合同通知书，决定行使合同解除权，宣布合同解除，贷款提前到期。2016年3月18日，外贸信托公司向维仕担保公司出具已履行担保责任确认书，确认维仕担保公司于2016年3月17日按约履行连带保证责任，代毛建农向外贸信托公司偿还借款本金36666.67元、利息1140元、扣款失败手续费300元、罚260.94元，合计38367.61元。维仕担保公司陈述其代偿款项中包括逾期后三个月的利息、扣款失败手续费和罚息。本院认为，依法成立的合同受法律保护。维仕担保公司、毛建农与案外人外贸信托公司、维信融资租赁南京分公司签订的《个人消费信托贷款及服务合同》系各方当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应按约履行各自义务。毛建农向外贸信托公司借款40000元，扣除贷款手续费800元，外贸信托公司实际出借金额为39200元，故应认定毛建农借款金额为39200元。外贸信托公司、维仕担保公司、维信融资租赁南京分公司在签订《个人消费信托贷款及服务合同》时对各项费用的约定均是清楚的，且借款人在借款时必须同时接受服务合同及担保合同，故外贸信托公司、维仕担保公司、维信融资租赁南京分公司应为利益关联人，借款人支付的包括利息、服务费、担保费、罚息、扣款失败手续费等所有费用不得超过法律保护利率的上限即年利率24%。毛建农实际借款39200元，借款期限36个月，按年利率24%计算，毛建农每月还款金额中超出年利率24%的部分，应冲抵本金。据此计算，截至2015年8月27日，毛建农尚欠借款本金35079.68元。维仕担保公司作为保证人于2016年3月17日承担了保证责任，其给付的借款本金应为35079.68元。维仕担保公司陈述其在承担保证责任时，支付借款人逾期后三个月的利息，本案借款人毛建农逾期时间为2015年9月，所欠借款本金为35079.68元，按年利率24%的标准计算三个月的利息应为2104.78元。综上，维仕担保公司应承担的保证责任为37184.46元，超出部分，本院不予支持。维仕担保公司承担保证责任后，有权向借款人毛建农追偿。维仕担保公司自愿将违约金计算标准调整为按同期银行贷款利率的四倍计算，不违反法律规定，本院予以支持，但应以约定的违约金12000元为上限。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条的规定，判决如下：一、被告毛建农于本判决发生法律效力之日起十日内给付原告维仕担保有限公司代偿款37184.46元及违约金（违约金以35079.68元为基数，自2016年3月18日起至实际给付之日止，按同期银行贷款基准利率的四倍计算，以12000元为上限）。二、驳回原告维仕担保有限公司其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费759元，减半收取为379.5元，由原告维仕担保有限公司负担365元，被告毛建农负担14.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并按对方当事人人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 员  余红蔓二〇一九年八月五日见习书记员  周宇彬