广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1023民初1234号 原告：中国农业银行股份有限公司平果县支行。住所地：平果县马头镇新兴路**。 负责人：罗珺，行长。 委托诉讼代理人：黄嘉吉，该银行职工。 被告：覃某青，女，1991年05月28日出生，壮族，自由职业，住广西平果县。 被告：广西铭玉置业有限公司。住。住所地：平果县马头镇城龙路浪琴嘉苑****/div> 法定代表人：游精峰。 委托诉讼代理人：林都，广西铭玉置业有限公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告覃某青、广西铭玉置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法组成合议庭，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的委托诉讼代理人黄嘉吉、广西铭玉置业有限公司的委托诉讼代理人林都到庭参加诉讼，被告覃某青经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行向本院提出诉讼请求：1、判令原被告于2012年4月28日签订的45020120120030942号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》（以下简称《借款合同》）项下借款期限立即届满，被告覃某青在判令期限内清偿原告全部贷款本息；2、判令被告覃某青清偿原告人民币贷款本息合计：170682.46元，其中本金168861.36元，利息1821.10元（利息暂计至2018年12月28日止，2018年12月28日起按合同另计）；3、判令被告广西铭玉置业有限公司承担连带担保责任，清偿原告贷款本息；4、如被告不能在判令期限内清偿原告贷款本息，则依法拍卖被告覃某青所有的用于贷款抵押的房产，所得款项优先用于偿还原告贷款本息；5、由被告承担原告为实现本案债权和担保权等诉讼费用。事实与理由：原、被告双方于2012年4月28日与我行签订的45020120120030942号《借款合同》，约定被告覃某青（借款人）向原告借个人住房按揭贷款人民币250000元，用于购买被告广西铭玉置业有限公司出售的位于平果县，贷款期限为15年，贷款偿还方式为按月等额本息还法。2012年4月28日，原告根据《借款合同》条款的约定将250000元贷款发放给被告覃某青，并将款项划转至广西铭玉置业有限公司在原告立的账户。贷款以覃某青所有权的平果县设定抵押担保，并办理抵押手续，由广西铭玉置业有限公司为被告覃某青的债务承担连带保证责任。贷款发放后，被告覃某青应该根据《借款合同》条款约定按月足额偿还贷款本息，但被告覃某青从2013年1月28日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有68个月未按时还款，截止2019年1月17日共还有3个月未偿还原告已到期人民币贷款本息合计：5803.50元，其中贷款本金3982.40元，贷款利息1821.10元，严重违反合同还款义务。现尚欠原告贷款本息合计：170682.46元，其中贷款本金168861.36元、贷款利息1821.10元（利息暂计至2018年12月28日,2018年12月28日以后利息另计）。被告覃某青的行为已违反《借款合同》条款约定的还款义务。请求法院依法支持原告的诉请。 被告广西铭玉置业有限公司辩称，根据双方签订的合同，我方承担的保证责任为阶段性保证，保证期限为“办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后贰年”，根据原告方提交的证据“平房建马头字第20120806号”抵押登记证，在2012年4月28日已办理了抵押登记手续，距今已过去8年，超过了合同规定的担保期限，因此我们不承担保证责任。 被告覃某青未作答辩，也没有向本院提交证据。 被告广西铭玉置业有限公司对原告提交的证据的真实性无异议，被告覃某青经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告的证据经本院审查属实，故本院对原告证据的证明力予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告覃某青、广西铭玉置业有限公司于2012年4月28日与原告签订的45020120120030942《个人购房担保借款合同》，约定被告覃某青向原告借个人住房按揭贷款人人民币250000元，用于购买被告广西铭玉置业有限公司开发的位于平果县，贷款期限为15年（即从2012年4月28日至2027年4月28日），贷款偿还方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率；如逾期还款，罚息利率为合同执行贷款利率基础上上浮50%；借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权解除与借款人的借款关系，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）由借款人承担。2012年4月28日，原告根据约定将250000元贷款发放给覃某青（借款人），并将款项划转至广西铭玉置业有限公司在原告开立的账户。合同约定：覃某青用位于平果县设定抵押担保，并办理了抵押预告登记，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书。合同还约定：由被告广西铭玉置业有限公司为覃某青的债务承担阶段性连带保证责任，担保期限为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成后两年。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告覃某青并未按照合同约定还款，覃某青从2013年1月28日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有68个月未按时还款，严重违反合同还款义务。因被告覃某青多次未按合同约定还款，原告于2018年4月23日向被告覃某青送达《解除借款合同通知书》，被告覃某青仍未按照合同约定还款，原告遂诉至本院。截止2018年12月28日被告覃某青尚欠原告贷款本金168861.36元、贷款利息1821.10元（利息暂计至2018年12月28日,2018年12月28日以后利息另计）。 本院认为，原告与各被告分别签订的《个人购房担保借款合同》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司平果县支行已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告覃某青应依约偿还借款本息，但被告覃某青从2013年1月28日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有68个月未按时还款,依照双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告覃某青签订的编号为45020120120030942《个人购房担保借款合同》于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告覃某青应向原告偿还全部借款本息，原告主张被告覃某青偿还借款本金168861.36元及贷款利息符合法律规定，本院予以支持。 被告覃某青用于抵押的房屋虽已办理抵押预告登记，但原告中国农业银行股份有限公司平果县支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对位于平果县享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 根据原告与被告覃某青、被告广西铭玉置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告广西铭玉置业有限公司在本案中承担阶段性保证责任，担保期限为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成后两年。截止本案法庭辩论结束时，被告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，故原告要求被告广西铭玉置业有限公司对本案承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告广西铭玉置业有限公司主张担保期限超过了合同规定的担保期限，不应承担保证责任，理由不充分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告覃某青、广西铭玉置业有限公司签订的编号为45020120120030942《个人购房担保借款合同》解除； 二、被告覃某青应归还原告中国农业银行股份有限公司平果县支行借款本金168861.36元及利息[截至2018年12月28日止贷款利息1821.100元，从2018年12月28日起至还清之日所产生的利息按《个人购房担保借款合同》约定的计息方式计算]； 三、被告广西铭玉置业有限公司对被告覃某青的上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3712元，公告费700元，共计4412元，由被告覃某青、广西铭玉置业有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  黄光德 审 判 员  黄柳青 人民陪审员  覃月燕 二〇一九年八月三十日 书 记 员  廖春棉