成都市温江区人民法院 民 事 判 决 书 （2018）川0115民初5250号 原告：成都市兴世纪投资有限公司。住所地：成都蛟龙工业港双流园区海河路**。 法定代表人：黄玉京，董事长。 委托诉讼代理人：帅林利，国浩律师（成都）事务所律师。 被告：徐明辉，男，1983年12月20日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：范蓉，女，1984年7月29日出生，汉族，住四川省南部县。 第三人：成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处。住所地。住所地：成都市温江区涌泉街道办花土社区凤凰街****iv> 代表人：王首懿，职务不详。 委托诉讼代理人：贾双双，女，系公司员工。 委托诉讼代理人：郑然，女，系公司员工。 原告成都市兴世纪投资有限公司（以下简称兴世纪公司）与被告徐明辉、范蓉、第三人成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处（以下简称成都农商行）借款合同纠纷一案，本院于2018年11月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴世纪公司的委托诉讼代理人帅林利，第三人成都农商行的委托诉讼代理人贾双双到庭参加诉讼。被告徐明辉、范蓉经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告兴世纪公司向本院提出诉讼请求：1.判令解除《委托贷款借款合同》，由两被告连带偿还原告借款本金230,000元、利息71,760元（从2015年10月1日起按月息0.8％暂计至2018年11月21日止）、罚息利息116,610元（从2015年10月1日起以230,000元为基数，以月利率1.3%为计算标准）、未付利息复利36,387元（从2015年10月1日起以未付利息71,760元为基数，按月利率1.3%暂计算至2018年11月21日），利息、罚息利息及复利应支付至还清本息之日止；2.判决原告对两被告位于成都市双流区九江镇乌江路352号4栋1单元3XXX号的抵押房屋有以折价或拍卖或变卖抵押房产所得价款的优先受偿权；3.判令两被告承担原告为实现债权产生的律师费2万元；4.由两被告承担案件受理费、评估拍卖费等全部因诉讼产生的费用。事实与理由：2012年初，被告在双流蛟龙投资有限责任公司开发的“蛟龙银座”小区购房，因存在资金缺口找到被告要求借款，双方对借款金额、期限、利率等达成一致，为防范风险、规范借款行为，原告通过第三人以委托贷款方式向原告出借款项。2012年2月29日，两被告向原告出具《承诺书》，承诺：因购房向原告借款27万元，按约还款，以双流蛟龙银座4-1-302房屋提供抵押担保，未按期足额还款（含本息）的，原告享有对抵押物优先受偿权。同日，原告与第三人签订《委托贷款委托合同》，约定：原告委托第三人向徐明辉、范蓉贷款27万元，委托贷款期限自2012年2月29日至2032年2月28日，贷款用途是购房，双方还特别定义了委托贷款系原告提供资金、由第三人根据原告确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率及还款方式等代为发放并协助收回，贷款风险由原告承担。同日，作为受托人的第三人与两被告签订《委托贷款借款合同》，约定：第三人受原告委托向被告发放贷款，金额为27万元；贷款期限20年，从2012年2月29日至2032年2月28日；贷款用途是购房；贷款月利率0.8%，按季结息；还款方式为定期付息、每年等额还本；在违约责任中，约定了当被告没有按期偿还贷款本金、利息时第三人有权根据委托人（原告）要求终止未发借款且要求被告立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用，同时依法采取相应措施；被告未能按约定偿还本金的，加收0.5%罚息利率计收利息；被告不能按时付息的，根据逾期天数按照1.3%罚息利率计收复利；因实现债权发生的各项费用包括诉讼费、差旅费、（债权总额100%内的）律师费、评估拍卖费等均由被告承担。为担保债权，被告以本次借款购买的位于成都市双流区九江镇乌江路352号4栋1单元3层302号的住房提供抵押担保并办理登记，自登记之日起，原告依法享有对房屋的抵押权，即有以折价、拍卖或变卖抵押房产所得价款的优先受偿权。同日，原告向第三人出具《委托贷款借款合同确认函》，确认：《委托贷款委托合同》特此确认已经完全知悉并同意第三人与被告签订的《委托贷款借款合同》。同日，被告向原告及第三人出具《借款申请书》和《委托贷款提款通知单》，载明：因两被告购房有资金缺口27万元，特申请借款，要求将27万元在2012年2月29日划入指定账户。同日，原告向第三人出具《不可撤销提款核准书》，原告同意第三人在该日从原告公司账户将27万元借款划至被告指定账户。合同签订后，第三人按被告要求将27万元借款划入其指令银行账户。借款合同生效后，一直是由被告在支付借款本息。在前期，被告尚能按约定时间和金额还本付息，但从2015年10月起开始违约，经原告及第三人的工作人员无数次催促仍置之不理。根据合同第12.4条的约定，在被告没有按期偿还贷款本金、利息时，原告有权要求被告立即偿还所有已提贷款、应付利息及其他费用。 被告徐明辉、范蓉未到庭，也未提交书面答辩意见。 第三人成都农商行述称，对原告的诉讼请求无异议。 经审理查明，2012年2月29日，徐明辉、范蓉向兴世纪公司出具《承诺书》，载明：因购房需要资金，现已直接或间接向兴世纪公司申请贷款270,000元，自愿将位于双流蛟龙港蛟龙银座4-1-302的房屋作为抵押物为该贷款提供担保。 2012年2月29日，兴世纪公司（委托人、甲方）与成都农商行（受托人、乙方）签订《委托贷款委托合同》。合同第一条约定，本合同所称的委托贷款系指甲方提供资金，由乙方作为受托人根据甲方确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率以及还款方式等代为发放并协助收回贷款，贷款风险由甲方承担，乙方收取相应委托贷款手续费的金融业务。第二条约定，委托贷款的借款人为徐明辉、范蓉，委托贷款的金额为270,000元，委托贷款的期限为二十年，自2012年2月29日至2032年2月28日，委托贷款的用途为购房。贷款月利率为8‰，若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率超过8‰，按中国人民银行同期同档次贷款基准月利率执行；若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率等于或低于8‰，按月利率8‰执行。 2012年2月29日，徐明辉、范蓉向成都农商行、兴世纪公司出具《借款申请书》，申请借款270,000元。 2012年2月29日，鉴于兴世纪公司与成都农商行签订了《委托贷款委托合同》，成都农商行接受兴世纪公司的委托向徐明辉、范蓉发放贷款，徐明辉、范蓉（借款人、甲方）与成都农商行（贷款人、乙方）签订《委托贷款借款合同》。合同第二条约定，根据委托合同中委托人的指定，本合同乙方向甲方提供的贷款金额为270,000元，贷款期限为二十年，自2012年2月29日至2032年2月28日。实际贷款期限、实际提款日、贷款金额以本合同项下的借款凭证所记载的期限、日期和金额为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。第三条约定，本合同项下贷款仅用于购房。第四条约定，贷款月利率为8‰，若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率超过8‰，按中国人民银行同期同档次贷款基准月利率执行；若中国人民银行同期同档次贷款基准月利率等于或低于8‰，按月利率8‰执行。本贷款采用浮动利率方式确定利率调整方式，自实际提款日起，中国人民银行基准利率调整日的下一季度第一日为本贷款利率的调整日。本贷款自实际提款日起计息，利息的计算公式为：利息=实际贷款余额×计息期间的实际天数×年利率/360天。对于非一次性还本付息的贷款，首次结息日为2012年2月29日，结息方式为按季结息，结息日为每季度末月的第30日。贷款发放日所在季度末月30日收取该季度及下季度的利息，以后每季度末月的第30日收取下季度的利息。第六条约定，定期付息，每年等额还本（还本日为付息日中任意一日）。提前偿还部分本金时，偿还金额必须是万元的整数倍；不足万元的部分，不纳入本金结算。第十条约定，甲方应按本合同的约定清偿贷款本金和利息。第十二条约定，出现下列情形之一，乙方有权根据委托人的要求停止或终止发放本合同项下尚未提取的任何款项，并要求甲方立即偿还所有已提贷款、应付利息及其它费用，同时依法采取相应的措施。乙方要求甲方偿还前述款项之日即为本合同项下的债务提前到期之日。1.甲方没有按期偿还本合同项下的贷款本金、利息……4.甲方停止偿还其到期债务，或不能或表示其不能偿还债务。甲方未能按本合同约定偿还的本金，乙方除有权行使本条第12.4款约定的权利外，有权根据实际逾期天数，按本合同届时适用的贷款利率加收0.5%罚息利率计收利息。对甲方不能按时支付的利息，乙方有权根据实际逾期天数，按照本条第12.5款约定的罚息利率计收复利。乙方因实现债权所发生的各项费用，包括但不限于诉讼费、差旅费、（债权总额100%内的）律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由甲方承担（除《委托贷款委托合同》另有约定外）。 2012年2月29日，成都农商行向徐明辉、范蓉发放了贷款270,000元。截止2015年6月，徐明辉、范蓉偿还了本金40,000元及前期利息。自2015年7月起，徐明辉、范蓉未再归还本息。 2019年4月24日，成都农商行与徐明辉、范蓉就位于成都市双流区九江街道乌江路352号4栋1单元3层302号的房屋办理了抵押权登记，登记的权利人为成都农商行，义务人为徐明辉、范蓉，被担保主债权数额为27万元，债务履行期限为2012年2月29日至2032年2月28日。庭审中，成都农商行对该抵押权应由兴世纪公司享有不持异议。 另查明，兴世纪公司因本案诉讼向国浩律师（成都）事务所支付了律师费20,000元。 上述事实，有当事人的当庭陈述，兴世纪公司提交的当事人身份信息、《承诺书》《委托贷款委托合同》《借款申请书》《委托贷款借款合同》《委托贷款借款合同确认函》《不可撤销提款核准书》《委托贷款提款通知单》《委托代理合同》、转款凭证、发票、不动产登记证明、账户交易明细等证据在案佐证，经庭审调查核实，本院予以采信。 本院认为，兴世纪公司与成都农商行签订的《委托贷款委托合同》，成都农商行与徐明辉、范蓉签订的《委托贷款借款合同》，均合法有效。 兴世纪公司与成都农商行之间系委托代理关系，兴世纪公司通过成都农商行将资金提供给徐明辉、范蓉使用，三方当事人之间建立的是委托贷款合同关系。《中华人民共和国合同法》第四百零二条规定：“受托人以自己的名义，在委托人的授权范围内与第三人订立的合同，第三人在订立合同时知道受托人与委托人之间的代理关系的，该合同直接约束委托人和第三人，但有确切证据证明该合同只约束受托人和第三人的除外。”因徐明辉、范蓉知道涉案贷款系兴世纪公司委托成都农商行发放的事实，兴世纪公司依法可以自己名义直接向徐明辉、范蓉主张权利，包括以成都农商行名义设立的全部债权和担保物权等。 兴世纪公司通过成都农商行依约向徐明辉、范蓉发放了贷款，徐明辉、范蓉应按约还本付息。截止2015年6月，徐明辉、范蓉偿还了本金40,000元及前期利息。自2015年7月1日起，徐明辉、范蓉未再归还本息。徐明辉、范蓉的行为已构成违约，兴世纪公司有权解除《委托贷款借款合同》，并要求徐明辉、范蓉提前偿还剩余本金230,000元及支付相应的利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按《委托贷款借款合同》约定的计算方式计算，但利率水平总计不得超过年利率24%的标准。兴世纪公司主张徐明辉、范蓉承担其在本案中支出的律师费20,000元，符合合同约定，本院予以支持。 徐明辉、范蓉以其名下的位于成都市双流区九江街道乌江路352号4栋1单元3层302号的房屋为兴世纪公司对其享有的债权提供抵押担保，兴世纪公司有权对抵押物采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，并对抵押物折价或变价后所得款项在债权范围内优先受偿。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第四百零二条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、徐明辉、范蓉与成都农村商业银行股份有限公司温江涌泉分理处签订的《委托贷款借款合同》自本判决生效之日起解除，徐明辉、范蓉于本判决生效之日起十五日内向成都市兴世纪投资有限公司偿还本金230,000元，并支付自2015年7月1日始至本息付清之日止的利息（含罚息、复利），利息（含罚息、复利）按《委托贷款借款合同》约定的计算方式计算，但利率水平总计不得超过年利率24%的标准； 二、徐明辉、范蓉于本判决生效之日起十五日内向成都市兴世纪投资有限公司支付律师费20,000元； 三、成都市兴世纪投资有限公司有权对徐明辉、范蓉提供的抵押物（成都市双流区九江街道乌江路352号XXX号的房屋）采取折价或者以拍卖、变卖等方式依法变价，对上述抵押物折价或变价后所得款项，成都市兴世纪投资有限公司有权在本判决第一项、第二项确定的债权范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4,061元，由徐明辉、范蓉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉至四川省成都市中级人民法院。 审判员  汪仁可 二〇一九年八月十九日 书记员  李雨潼