福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0521民初5508号 原告：惠安县农村信用合作联社东园信用社，住所地泉州台商投资区东园镇杏秀路边盛达商贸城****店面，统一社会信用代码91350521X11439676K。 负责人：郭青平，该社主任。 委托诉讼代理人：黄镇江，该社职员。 被告：庄伟建，男，1965年10月8出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄美芬，女，1965年2月25日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：黄水明，男，1976年6月9日出生，汉族，住福建省泉州台商投资区。 被告：郭灿民，男，1989年9月16日出生，回族，住福建省泉州台商投资区。 原告惠安县农村信用合作联社东园信用社（简称东园信用社）与被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民信用卡纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告东园信用社的委托诉讼代理人黄镇江到庭参加诉讼，被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告东园信用社向本院提出诉讼请求：1.被告庄伟建、黄美芬共同偿还原告信用卡透支本金138113.64元及相应的利息（截至2019年5月20日的利息86202.2元，2019年5月21日起至还款之日止的利息按《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》计算）；2.判决被告黄水明、郭灿民对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：被告庄伟建于2015年4月21日向原告申请办理普惠金融信用卡，由黄美芬作为共同偿还人、被告黄水明、郭灿民提供连带责任保证，并签订《普惠金融信用卡申请表》（以下简称《申请表》）及《惠安农村信用社普惠金融信用卡领用合约》，约定普惠金融卡无论消费、取现、转账均不享受免息期，按照利率档次计收利率，普惠金融卡透支余额按月计收单利，被告可选择最低还款方式或全额还款方式，最低还款额＝以前月份最低还款额未还部分＋上期视同全额还款未还部分＋当期利息、费用＋当期超过信用额度的欠款额度。被告未能在到期日之前偿还最低还款额和超额使用发卡机构批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分、超过信用额度部分的百分五支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。普惠金融卡有效期为3年，逾期自动失效，逾期不更换新卡的，需偿还透支本息及有关费用。原告依约向被告庄伟建发放卡号为62×××00的普惠金融卡，信用额度为139900元，每月21日为账单日，被告庄伟建激活普惠金融卡后开始消费，此后，被告庄伟建未能按约定还款，至原告起诉时尚欠透支本金138113.64元及至2019年5月20日的利息86202.2元。 被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民未作答辩。 在本院审理过程中，原告东园信用社提供以下证据：证据1即原告的营业执照（副本）、金融许可证各1份，以此证明原告具有从事金融业务的主体资格；证据2即《惠安农村信用社普惠金融信用卡申请表》1份（以下简称《申请表》），以此证明被告庄伟建向原告申办普惠金融信用卡，被告黄美芬自愿为被告庄伟建使用该普惠卡形成的债务承担共同清偿责任，被告黄水明、郭灿民自愿为被告庄伟建使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任；证据3即信用卡消费明细1份，以此证明原告依约向被告庄伟建发放信用卡1张（卡号：62×××00），被告庄伟建使用该信用卡后未能按约定还款，截至2019年5月20日拖欠原告贷记卡透支本金138113.64元、利息、违约金86202.2元的事实。 本院经审查认为，被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交反驳证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据，具有真实性、合法性，能够证明原告举证所主张的事实。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案主要事实作如下认定： 原告系经工商注册登记、取得金融许可证的金融机构。被告庄伟建向原告申办普惠金融信用卡一张，普惠金融信用卡申请表中附载了信用卡领用合约及普惠金融卡章程，对信用卡的申领、还款及计息、收费标准及违约责任等内容作出约定。被告黄美芬自愿共同偿还被告庄伟建使用该普惠卡形成的全部债务，被告黄水明、郭灿民自愿为被告庄伟建使用该普惠卡形成的债务承担连带清偿责任。原告依约向被告庄伟建发放信用卡，卡号为62×××00。被告庄伟建使用该信用卡后未能按时还款，截至2019年5月20日，尚欠原告信用卡透支本金138113.64元、利息及违约金86202.2元。被告黄美芬、黄水明、郭灿民也未能履行责任。 综上事实，本院认为，原告是经核准经营金融业务的金融机构，依法有权审核准许公民使用其发放的普惠金融信用卡，信用卡申请表上附有信用卡领用合约及章程，原、被告双方均应受该贷记卡领用合约及章程的约束。合约规定了逾期利息、借款利率、取现费用及滞纳金等内容。双方约定可以采用公告方式对章程进行修订，原告已采用公告方式将逾期滞纳金自2017年1月1日起调整为违约金，故被告应自2017年1月1日起支付逾期还款违约金。被告未能及时偿还信用卡透支本金及利息、违约金，应承担相应的逾期还款责任。原告请求被告庄伟建偿还尚欠的透支本金138113.64元及利息、违约金（其中截至2019年5月20日的利息、违约金86202.2元，2019年5月21日起的利息按信用卡领用合约的约定计算），符合双方约定，依据和理由充分，应予支持。被告黄美芬自愿为被告庄伟建的上述债务承担共同偿还责任，故原告请求被告黄美芬共同偿还被告庄伟建的上述债务，符合双方的约定，应予支持。被告黄水明、郭灿民为被告庄伟建的上述债务提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告黄水明、郭灿民承担保证责任，故其应依约承担连带清偿责任。被告黄水明、郭灿民承担保证责任后，有权向被告庄伟建追偿。被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告庄伟建、黄美芬应在本判决生效之日起十日内共同偿还原告惠安县农村信用合作联社东园信用社信用卡透支本金138113.64元及利息、违约金（其中截至2019年5月20日的利息、违约金86202.2元，2019年5月21日起至还款之日止的利息按《惠安县农村信用合作联社普惠金融信用卡领用合约》的约定计算）。 二、被告黄水明、郭灿民对被告庄伟建的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告庄伟建追偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4665元，减半收取2333元，由被告庄伟建、黄美芬、黄水明、郭灿民负担，应于本判决生效之日起五日内缴交，原告惠安县农村信用合作联社东园信用社预交的4665元予以退回。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  王惠超 二〇一九年八月十四日 书记员  吴逸枫 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -2-