广西壮族自治区大新县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1424民初203号 原告：农明，男，1984年8月8日出生，壮族，居民，住所地广西壮族自治区大新县榄圩乡仁合村。现住广东省佛山市顺德区。 原告：唐琳琳，女，1988年9月5日出生，壮族，居民，住广东省佛山市顺德区。 被告：农聪，男，1983年9月20日出生，壮族，居民，住广西壮族自治区大新县。 原告农明、唐琳琳与被告农聪民间借贷纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，于2019年6月26日公开开庭进行了审理。农明，唐琳琳到庭参加诉讼。农聪经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农明、唐琳琳向本院提出诉讼请求：1.判令农聪返还农明、唐琳琳名下9张信用卡，并偿还截至2018年12月所套用信用卡金额及利息共315760元；2.判令农聪一次性补偿农明、唐琳琳直接经济损失10万元、征信损失、精神伤害费5万元。诉讼中，农明、唐琳琳放弃主张返还信用卡的请求。事实与理由：农聪与农明属堂兄弟关系。2014年7月，农聪以投资需要资金为由，向农明借钱。因农明、唐琳琳夫妻均以打工为生并无存款可借。农聪便唆使农明办理信用卡交给其借用，并承诺每万元每月支付500元利息，按时还款。为此，农明前后以农明或唐琳琳的名义向招商银行、民生银行、浦发银行、广发银行、交通银行、平安银行申请9张信用卡交给农聪使用。2016年2月，唐琳琳了解借用信用卡事实之后反对借款，并要求农聪返还信用卡及偿还其所欠透支额，农聪则一直以资金周转困难为由拖欠归还。2017年始，农聪每月只还账单最低额度。2017年7月，农聪开始逾期偿还信用卡，导致多次逾期记录和高额利息。2017年11月，农明、唐琳琳专程从佛山赶回大新榄圩乡，在族中长辈的见证下农聪写下个人信用卡借款协议书，承诺出售其位于南宁市的商品房，先偿还部分欠款，2018年12月前清偿所有信用卡透支额度及利息30万元。此后，农聪未兑现承诺，导致农明、唐琳琳因信用卡逾期还款被多家银行催款，银行委托的各社会催款组织的电话骚扰和上门贴单恐吓，对生活和工作带来非常恶劣的影响，精神状态受到非常大的刺激和伤害。2018年3月，农明、唐琳琳选择变卖名下的唯一房产，先后共偿还农聪借用信用卡刷卡消费所欠银行透支额及利息共计315760元。农聪的上述行为，造成农明、唐琳琳变卖唯一房产，两人征信受损，5年内不能申请购房贷款，而且影响到了小孩上学，精神受到极大伤害，农聪应赔偿农明、唐琳琳直接经济损失10万元、征信损失和精神伤害5万元。 农聪未到庭，未提交书面答辩意见。 农聪、唐琳琳围绕诉讼请求提交以下证据： 1.农明、唐琳琳身份证及结婚证复印件、农聪身份证复印件，证实双方身份信息情况； 2.《个人信用卡借款协议书》和微信、QQ聊天记录，证实农聪借用农明、唐琳琳信用卡刷卡消费，承诺还款的事实； 3.广发银行、招商银行等银行催款信息、征信查询报告单、物业买卖协议书、还款记录、代为还款清单及利息明细，证实农聪借用农明、唐琳琳的信用卡刷卡消费，因逾期还款，造成农明、唐琳琳受银行催收、征信受损，农明、唐琳琳无奈变卖房产，先后偿还因农聪借用信用卡刷卡产生的透支额及利息共计315760.21元。 农聪未到庭，未提交任何证据，视为其放弃举证、质证的权利。 经庭审核实农明、唐琳琳提交的证据，复印件与原件一致，证据来源合法、真实，能证实案件主要事实，应予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：农聪与农明是堂兄弟关系。农明与唐琳琳是夫妻关系。2014年7月，农聪以投资需要资金为由向农明借钱，承诺每万元每月支付500元利息。农明因无存款可借，便以农明或唐琳琳的名义向广发银行、招商银行、平安银行、民生银行等商业银行申领9张信用卡交给农聪借用刷卡消费。2017年始，农聪每月只还信用卡账单的最低额度。2017年7月，农聪已多次逾期偿还信用卡透支额。2017年11月13日，农明、唐琳琳与农聪在农德光见证下，共同签订一份《个人信用卡借款协议书》，协议书确认，农明、唐琳琳借给农聪9张信用卡供其刷卡消费，透支额度30万元，农聪承诺于2018年12月31日前偿还。农聪对上述30万元借款承担连带偿还责任。签订协议书后，农聪未按协议约定偿还信用卡透支额及利息，并失去联系，导致农明、唐琳琳因信用卡逾期还款被各银行催收，个人征信受损。2018年3月11日，农明、唐琳琳变卖名下位于佛山市顺德区容桂街道的一房产，用于偿还农聪借用信用卡消费所欠下的透支额及利息共计315760元。2019年3月1日，农明、唐琳琳诉至本院，提出如上诉讼请求。 本院认为，合法债务应当清偿。农聪向农明、唐琳琳借用信用卡刷卡消费，农聪持农明或唐琳琳信用卡消费所欠下的透支款及利息应当视为农聪向农明、唐琳琳借款。为此，双方自愿达成个人信用卡借款协议书，属于双方真实意思表示，双方建立合法有效的民间借贷法律关系。农聪未按协议清偿债务，已属违约，并造成农明、唐琳琳通过变卖房产来清偿农聪借用信用卡刷卡消费所产生的银行借款及利息共计315760元，对该债务，农聪负有偿还义务。故农明、唐琳请求农聪偿还欠款315760元的诉讼请求，应予支持。因所借用信用卡已被注销，农明、唐琳琳放弃主张返还9张信用卡的请求，应予确认。因个人信用卡借款协议书未约定借期内和逾期利息，且农明、唐琳琳未能举证证明因农聪逾期还款所造成的直接经济损失达到10万元，故对其经济损失的主张，综合农聪承诺2018年12月31日偿还债务的约定，本院酌定支持农明、唐琳琳经济损失应以欠款315760元为基数，按年利率6%，自2019年1月1日起计算至欠款实际清偿之日止。因本案是合同纠纷，属于合同违约之诉，双方又无精神损害方面的约定，故农明、唐琳琳主张精神损害费5万元的诉讼请求，于法无据，应不予支持。 综上，农聪应向农明、唐琳琳返还欠款315760元及利息。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、农聪返还农明、唐琳琳欠款315760元及利息（利息以315760元为基数，按年利率6%，自2019年1月1日起至借款实际清偿之日止）； 二、驳回农明、唐琳琳的其他诉讼请求。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期间最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费8286元，由农聪负担5286元，由农明、唐琳琳负担3000元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区崇左市中级人民法院。 审 判 长  黄世美 人民陪审员  韦宣荣 人民陪审员  农志雄 二〇一九年八月十六日                                                                                                                                          法官助理 刘洪春                                                                                                                                          书记员 施海曦 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条第二款第一项未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。