广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）桂0205刑初52号 公诉机关广西壮族自治区柳州市柳北区人民检察院。 被告人覃美标，女，1966年9月15日生于广西壮族自治区柳江县，壮族，小学文化，农民，暂住广西壮族自治区柳州市城中区，户籍所在地：广西壮族自治区柳州市柳江区。因涉嫌犯诈骗罪于2018年9月12日被柳州市公安局柳北分局刑事拘留，同年10月18日被该局逮捕。现羁押于柳州市第一看守所。 辩护人陈思佳，广西正泰和律师事务所律师。 柳州市柳北区人民检察院以柳北检未检刑诉〔2019〕19号起诉书指控被告人覃美标犯诈骗罪，于2019年1月31日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。柳州市柳北区人民检察院指派检察员刘怡出庭支持公诉，被告人覃美标及其辩护人陈思佳到庭参加诉讼。因案情复杂，柳州市柳北区人民检察院于2019年4月30日建议本院延期审理，并于同年5月30日提请恢复审理。现已审理终结。 公诉机关指控：2018年5月，被告人覃美标以可以帮被害人刘某借到大额款项，但需要交纳保证金为由，骗取被害人信任，使被害人于2018年5月10日和11日在自己位于柳州市柳北区锦绣路8号之一11栋1单元2402室和柳北区八一路98号3栋1单元502室的家中，两次通过网银转账到覃美标账户人民币50万元。 公诉机关认为，被告人覃美标的行为构成诈骗罪，数额特别巨大，提请本院依法惩处。 被告人覃美标辩称其没有骗取被害人刘某的钱，而是刘某让其帮忙办理贷款，请求法院宣告其无罪。 辩护人陈思佳辩称：1、根据被告人覃美标与赵某2018年3月29日签订的《协议书》第六条约定：“赵某无条件为覃美标公司贷资三亿元人民币”，覃美标是根据该协议为刘某办理贷款，赵某是覃美标提供贷款的资金来源，覃美标有能力为刘某办理贷款；覃美标收到刘某的50万元保证金后积极的为刘某办理贷款事宜，且出具50万元收条给刘某，承诺无论贷款是否办成均会退还，无逃避行为，一直与刘某及其家属保持联系，在确定无法办理贷款后也承诺会归还该笔款项。覃美标主观上没有非法占有的故意，请求法院宣告覃美标无罪，并当庭提交了上述《协议书》复印件一份。2、根据覃美标与刘某、雷某1签订的《房地产抵押借款合同》，本案发生在合同的签订及履行过程中，即使覃美标构成犯罪，也应当构成合同诈骗罪，且覃美标在归案前退还了42.3万元给刘某，本案的涉案金额应为7.7万元。且覃美标有自首情节，此次犯罪是初犯，请求法院对覃美标从轻处罚。 经审理查明，2018年4月，被害人刘某因资金周转困难，需要贷款人民币3000万元，其朋友韦某1得知张某1（原桂林市恒源贸易有限责任公司财务经理，已退休，该公司以下简称恒源公司）正在让被告人覃美标帮恒源公司向中财沃某资本管理有限公司（以下简称中财沃某公司）办理1.5亿元的大额贷款，便将刘某介绍给张某1认识。同年5月，张某1将覃美标介绍给刘某。覃美标对刘某谎称其可以帮忙申请到中财沃某公司的大额贷款，但需要刘某交纳给其100万元人民币保证金，其将刘某所需的3000万元人民币贷款与恒源公司所需的1.5亿元人民币贷款捆绑办理，恒源公司需交纳200万元人民币保证金。后覃美标在恒源公司未实际交纳200万元人民币保证金的情况下，对刘某谎称该公司已交纳，让刘某尽快给其100万元人民币保证金。刘某表示只能拿得出50万元人民币，覃美标表示同意，并称另外的50万元由其借款帮交保证金。刘某信以为真，通过其工商银行卡（卡号：62×××29）于2018年5月10日、11日分别转账人民币10万元、40万元至覃美标的工商银行卡（卡号：62×××91）。覃美标收到上述款项后，向刘某出具了一份收条，后其未将款项用于帮刘某向中财沃某公司申请贷款，而是于2018年5月11日将其中的人民币15万元借给张某1（卡号：62×××16），将其中的人民币23万元转给其朋友韦某2（卡号：62×××29），用于归还其欠韦某2的款项，剩余人民币12万元已陆续被覃美标用于归还个人债务。 转款保证金50万元人民币给覃美标后，因覃美标没有帮申请到贷款，刘某要求其退还全部保证金，覃美标以公司尚未审批、保证金交到公司尚未退回等理由推脱。刘某发现被骗后，在多次催促还款无果的情况下，于2018年7月2日向公安机关报案，公安机关于次日立案侦查。 另查明，2018年7月31日，覃美标向韦某2借款30万元人民币，并通过韦某2将该笔款项退还给刘某；2018年8月31日，覃美标通过张某1向刘某退还人民币12.3万元。 2018年9月11日，被告人覃美标经电话传唤后，主动到公安机关接受调查。 证实上述事实，经庭审举证、质证，本院予以确认的证据有： 1、受案登记表、立案决定书，证实本案的受理、立案情况。 2、被告人覃美标的户籍证明，证实被告人覃美标的身份情况。 3、归案经过，证实被告人覃美标系被公安机关电话传唤归案。 4、被害人刘某的报案陈述材料，称2017年底我和丈夫雷某1因帮人做担保，名下所有的房产被冻结，我老公在湖南的一个项目需要资金，但是现金不够，也没有办法向银行贷款。我几十年的好朋友韦某1知道了，把我的情况告诉老红星美凯龙（指恒源公司）的财务总监张某1，她听说张某1在帮红星美凯龙办理贷款，就帮我问张某1能不能帮忙。2018年5月10日，张某1带我和韦某1到锦业锦城2栋3004室认识了覃美标，覃美标自称是中财沃某公司在柳州员，负责找客户和办理房地产抵押手续等，跟张某1也是通过办理贷款抵押业务认识的，目前正在帮老红星美凯龙通过覃美标向中财沃某公司贷款1.5个亿，准备工作已经进行了两个月，材料已经准备齐全，明天就能办理抵押手续，然后覃美标就能向中财集团申请批款。我向覃美标介绍我家目前的情况，由于帮人作担保，名下的所有物业被冻结，无法提供抵押物。覃美标说由于红星美凯龙的手续非常齐全，如果红星美凯龙的老总李某1同意，她可以用红星美凯龙的抵押物申请1.8亿，多出来的3000万可以贷给我用于解压被冻结的房产，解压后再把房子办理抵押手续，这3000万由我按1.6分支付利息，而且要交100万元保证金。张某1说老总李某1同意。覃美标说红星美凯龙的抵押手续明天就完成了，然后再汇给中财公司300万元保证金就能拿到1.8个亿的贷款，其中200万保证金红星美凯龙已经交了，让我今晚必须交给她100万元保证金。我表示没有办法提供那么多保证金，覃美标表示可以帮我向朋友借到50万元，我只用提供50万元保证金。当晚我在家通过工商电子银行向覃美标个人账户转账10万元，第二天上午我又向覃美标个人账户转账40万元。覃美标收到钱后写了一张收条给我，内容是收到雷某2（我儿子）50万元人民币，办贷款事，如办不了保证金如数退还，还盖有祯咏管业公司公章，我当时就问覃美标为什么不是中财集团，覃美标讲她是祯咏管业公司的股东和实际控制人，所以她收条签字都是盖祯咏管业公司公章，她还讲中财公司只认祯咏管业公司，与祯咏管业公司有贷款业务，是由祯咏管业公司向中财公司申请贷款，审批放款后是到达祯咏管业公司账户，再由祯咏管业公司转钱给各个需要贷款的人。事后覃美标没有帮我们办到一分钱贷款，找各种理由不是讲公司没有审批，就是保证金交到公司没有退回来等，拖着不退我的保证金。2018年5月份，我和我老公雷某1发现被骗一直追她还钱，为了拖延时间不让我们报警敷衍我们，5月20日覃美标在她的住处和我们讲，现签好一份抵押借款合同，以我们在柳州、湖南常德的房产门面抵押给覃美标作价2500万，讲我们房产价值不够3000万，前提是她帮我办理的中财沃某公司放贷的3000万到账，覃美标到时就转给我2500万。覃美标从来没有实际去考察过我的这些房产，应该她就是想拖延时间来骗下一家，找到钱才退给我。从2018年5月至7月，覃美标被我们追着还钱，这两天覃美标就躲起来了，多次打电话她只是偶尔接电话，她自称到深圳筹钱，我们发现被骗马上向公安机关报案了。 5、被告人覃美标的供述，被告人覃美标在检察机关及庭审中辩称，我是通过张某1认识刘某的，当时刘某想贷款3000万元，张某1带刘某来找我帮忙贷款，当时我没有向她们说过自己是中财沃某公司的业务员。我原来在保险行业做过，认识一些有钱的人可以借款，就是国际媒体集团的赵某，他有三个亿，委托我帮他放贷出去，我也可以抽取佣金。当时张某1找我帮红星美凯龙办理1.5亿元的贷款，我跟张某1说如果她1.5亿元的贷款办理得下来就帮刘某的3000万元搭桥一起借下来，一起需要300万元的保证金，我让刘某给100万元保证金，并且跟她说红星美凯龙已经交了200万元保证金了，实际上红星美凯龙并没有交钱，是张某1让我这样跟刘某说的。最终我让刘某交了50万元保证金，其他的钱我打算卖我种的树去帮她们交保证金，我在环江、罗城、融安都有树，是我跟韦某2以及其他农民合股种的，我出技术农民出土地。我跟一个老板谈好了树要卖160万元，这个老板是罗城的，名字、电话号码、姓什么我都不记得了，这些树我还没有卖，手头暂时还没有钱的。除了谈好的这160万以外，黄某说帮我凑够剩下的保证金。刘某来找我的时候没有告诉我她的房子都被查封了，她转钱给我后的第三天才说的，因为她的贷款资料没有给齐，到了5月20日我才跟她签了抵押贷款协议，签协议的时候她的资料也没有给够，我就自己去找钱帮她交要给赵某的300万保证金。我收到刘某的50万元保证金后，在我住处亲手写了一张收条给刘某，内容是我收到雷某2（刘某的儿子）50万元人民币，办贷款事，如办不了保证金如数退还。我在收条上加盖了祯咏管业公司的公章，我是这家公司的股东，当时是刘某叫我这样做的，她说怕我不还钱，盖公司公章，这样祯咏管业公司也可以作为保障。刘某把钱转到我账上后，因为我被柳江法院查封账号，所以我才把钱转走。我转了23万元给韦某2，用于还跟他合伙种树欠他的钱，转了15万元给张某1，是张某1问我借的，还有12万元用于我的信用卡还款。后来我也真正帮刘某办理贷款了，我2018年5月份和黄某去深圳赵某的国际媒体集团看过，赵某说他是办公室的，当时韦某3也在深圳，我带韦某3去见了赵某并介绍他们认识，韦某3想借钱也可以找赵某谈。后来刘某和她的家人追我要回钱，通过电话、发微信还有上门找我要，也威胁过我说如果不还钱就报警，我当时还报有希望可以凑够300万保证金帮她办理贷款，就没有还。之后刘某一直追要还钱，我通过韦某2的账户转账30万元还给了刘某，张某1也转账还了12.3万元，现在还差刘某7.7万元。 6、证人韦某1的证言，称2018年3、4月，我好朋友刘某和我讲过做生意需要3000万元周转，我听认识了多年的朋友张某1讲自己在帮恒源公司老板申请1.5亿元的贷款，我就问了张某1，张某1同意我们一起过去找她们谈办贷款的事。2018年5月10日下午，我和刘某第一次到柳州市八一路锦业锦城2栋3004室覃美标家中，覃美标自称是中财沃某公司驻柳业务员，并讲之前帮好几个人从中财沃某公司贷到了款。覃美标要张某1向中财沃某公司交200万贷款保证金并办理房产抵押后，中财沃某公司才会审批这1.5亿元贷款。因为刘某也需要3000万元贷款，覃美标就讲可以搭着帮向中财沃某公司申请，一开始覃美标讲要交100万元保证金，刘某讲拿不出这么多钱，后来覃美标才松口讲只交50万元行了，剩下的她再帮向其他公司借，等贷款审批下来一到账就全部退回来。我们见张某1那么大的公司都同意交200万保证金了，刘某也相信了覃美标能够帮办到贷款。然后张某1和覃美标就讲要出去房产局办理抵押手续，急急忙忙让刘某回去转账交钱了。当天19时，我收到刘某发给我的转账截图，她转了10万元到覃美标的账户。第二天早上10时，刘某将40万元转入覃美标的工行账户后也截图发给了我，当天我们到覃美标住处，她写了一张50万的收条给刘某，覃美标在收条上加盖了祯咏管业公司的公章，她讲她是这家公司的大股东，公司的实际控制人。事后我们了解张某1根本没有交200万保证金，只是打了张欠条而已。覃美标没有帮办到一分钱贷款，之后我们天天跟着覃美标要她退钱，她找种种理由推脱，不是讲中财沃某公司还没有审批，就是保证金交到中财沃某公司还没退回来等，就是拖着不退那50万保证金，最近她就躲起来了。 7、证人张某1的证言，称2018年2月份，恒源公司法人李某1及其弟弟李某2因为需要资金周转，委托我全权办理该公司位于柳州市飞鹅路123号银兴商业城富荣城第三层商场15332.08㎡融资贷款手续。2018年4月份，通过朋友介绍找到覃美标，覃美标自称能向中财沃某公司申请贷款，她们公司有资金能力给我们解决贷款融资困难。我们公司经过评估公司评估，商场价值2.6亿元左右，需要覃美标帮向中财沃某公司申请1.5亿元的贷款，覃美标要求先交给她300万元保证金。2018年4月24日，我和覃美标到桂林和李某2见面谈这笔贷款业务时，因为李某2反对先交保证金给覃美标，所以覃美标就讲她帮借300万来交给中财沃某公司，等到贷款下拨再退，前提是我们公司要认这笔钱，我们公司答复覃美标我们一定认，只要这1.5亿元贷款能批下来。当时李某2和覃美标只是口头谈妥的，也没有任何字据。我们谈妥不用实际交保证金，只是名义上认了这笔数的时候，韦某1和刘某还没有认识覃美标，直到刘某转保证金给覃美标后没有得到贷款，她们来向我查证情况，我才讲清楚这事，因为我一直没有参与刘某向覃美标贷款的事，都是刘某和覃美标自己谈的。我们公司准备资料后，覃美标通知我们贷款通过审核批准了，要求于5月某日到房产局办理抵押。抵押的当天李某2叫她和我先到李某2的办公室，李某2提出他今天也联系了一家融资人借4300万元，同时今天一起办理抵押，因为李某2与其他企业签了一份订购合同今天到期，如果今天不给4000万元给这家企业，前面交的押金都没有了。李某2想和覃美标商量一下，说等你们的贷款放下来后，我们还清这笔4300万，你们就是第一抵押人。覃美标不同意，怎么说也不同意去办抵押，当天下午李某2就办理了4300万的贷款，覃美标的贷款就结束了。在我为恒源公司找覃美标办贷款的同时，因为我家里也急需资金周转，覃美标讲她还可以办到50万到150万的无抵押贷款，需要2.7万元来一周就能办好。2018年4月25日，我从我儿子梁某账户转款2.7万元到覃美标账户，她还写了一张收条给我。过了两天有个自称银行的回访电话，之后覃美标讲银行回访没有过关贷款不批，覃美标又讲她手头还有很多贷款项目，先不急着退钱给我。我讲我至少要借到15万元来周转，覃美标讲她帮刘某借50万帮我借15万，到时一起找朋友借65万给我们。2018年5月11日早上，覃美标打电话问我要工行账号，说是从朋友那借得65万元了，让我按银行利息给这15万利息，我答应后她转了15万给我，后来刘某到处追覃美标还那50万，我才知道这是刘某被骗的一部分钱。覃美标转钱给我的时候不用我写收条，讲有银行底单，不怕我赖账，一直到2018年7月31日覃美标让韦某2帮退还30万给刘某时，覃美标才让我补写的借条，我当着韦某2、韦某1的面在银行直接写给覃美标的。这15万我拿去周转了，2018年8月31日，我减掉覃美标欠我的2.7万，借来12.3万转款还给刘某了。覃美标称韦某2是韦局，帮她做法律顾问为合同把关拍板，有什么事情覃美标总是讲由韦局定下来。韦某2到覃美标家都不太说话，就是到了后来覃美标躲起来，刘某她们找不到，韦某2才讲他给了几千块钱给覃美标去深圳中财沃某公司办通审批贷款的事，让我们安心再等一段时间。 8、证人韦某2的证言，称我是柳城县价格鉴定检查分局在编人员，现在级别是办事员，覃美标她们一直叫我韦局，对刘某也是这样介绍的，以前我年轻时也当过点小领导，听起来比较尊敬，我也默认点头了。从2017年开始，覃美标就和我一起投资卖树苗种树，因为她没有什么资金，以我出资为主，她提供祯咏管业公司的名义，她和她男朋友田某负责人工及养护。前前后后我投进去几十万，一般是我支出给覃美标买化肥结人工的费用比较多，有时她卖出树种树苗回款，也会转账给我。2018年3月31日我们核算结账，她现在总共欠我25万元，我催了她几个月了。2018年4月，我到覃美标位于锦业锦城的住处看最近树苗卖得怎么样，覃美标都是以祯咏管业的名义在那里和客户谈苗木买卖。当时张某1在那里和覃美标谈贷款的事情，覃美标讲自己文化低，让我帮看看草拟的合同，把把关不要给她自己吃亏。我听讲覃美标讲要帮张某1办理上亿的贷款，我还叫她谨慎点，要核实清楚张某1那边李某1、李某2的公司情况。后来我帮覃美标看了几次修改的合同及抵押协议，具体内容我记不清了，最后贷款项目业务拍板都是由覃美标自己定。我都不清楚覃美标去哪里办来的贷款项目，我平时很少去她家，只是经常跑林场，问过覃美标种树的事。因为我催覃美标还合伙种树欠我的25万元，5月初的一天，覃美标在林场和我讲给我工行账上转了23万元，先还这么多，也没有和我讲这是哪里来的钱。到了6月份这样，我又到覃美标家，覃美标介绍了她帮办理大额贷款不成，上门追债的刘某母女给我认识，当时双方还没有闹翻，覃美标答应尽快办理下贷款，还一起在覃美标家吃饭。到后来刘某母女上门到覃美标家追债吵架时，那天我在那里，听刘某女儿讲她看过流水单才知道覃美标转给我的23万元的来路。后来覃美标和我讲要借点钱去深圳找公司把贷款办下来，我就相信了她。当刘某联系我讲打不通覃美标电话找不到人时，我安慰刘某、张某1她们讲覃美标不会跑的，她去深圳把贷款批下来拿钱回来给大家，拖不了几天就回来不用着急。我知道覃美标转给我的钱的来路后，覃美标通过律师也想退钱，加上我和覃美标合作卖树苗种树，刘某整天跑到覃美标家闹，我怕影响我的生意，就决定借钱给覃美标还给刘某。2018年7月31日，我借给覃美标30万元，代她转账给刘某。 9、证人韦某3的证言，称我是2018年5月通过办贷款的熟人朋友认识覃美标的，因为我们是从事互联网农业养殖的，需要渠道融资来办理贷款，覃美标自称有渠道能办理大额贷款，与中财沃某公司有合作关系，还吸引我喊我跟她投资合作，让我们跟她一起去考察投资项目。我们也想了解一下覃美标所谓的和中财沃某公司有合作关系的情况，到现场看看中财沃某公司。大概2018年5、6月份，具体时间记不清了，我和朋友韦兢（我们外号是大小韦总）正在广州找朋友，就电话联系了覃美标，她讲她在深圳，我们要求去实地看看中财沃某公司，了解公司的资金规模，覃美标就一口答应。这样我们大小韦总就赶到深圳和她碰面，结果覃美标找种种理由，要我们先交300万保证金签订合同，这样就有了合作基础，中财沃某公司领导才会接待我们。当时我们没有上当，讲再考虑一下，覃美标就带我们在深圳东转西转，去到一栋写字楼里面一家号称是养牛的互联网公司，称这家公司和我一样也是做互联网农业的，是她朋友投资的公司。当时我们对覃美标很失望，对她吹嘘的也不感兴趣，实际上连养殖场都没有看，我们一起吃了晚饭就走了。我认识覃美标到现在，没有得到覃美标办理过的一分钱贷款，但是覃美标在我们面前总是动不动就讲几千万几个亿的资金项目。 10、证人莫某的证言，称我有一套位于柳州市城中区龙城路21号瑞泰大厦9层12号的商铺出租，建筑面积53.83平方米，原来有一家叫祯咏管业的公司租用的，合同约定2016年11月24日开始租赁，租期三年，租金开始半年是2435元每月，每月底付清，每年递增5%。祯咏管业的老板好像是两公婆，老板叫田某，老板娘叫覃美标，基本上都是覃美标来和我讨价还价，都是覃美标比较厉害讲话算数，我们谈好要签协议时，覃美标讲没有带身份证，就用田某的身份证来和我签了合同。当时我见他们就是搬来几张办公桌，到处堆放一叠叠蓝色的公司宣传资料。老板号称是生产螺纹钢管等金属管材的厂家，好像还把工商登记地址变更到了这里，平时就见老板和老板娘两人进出，他们在我这巴掌大的商铺里具体搞什么生意我不清楚，我的门面在大厦里面，不可能从事工业生产，没有生产钢管管材的场地条件。覃美标只交纳了三个月租金及物业水电，到2017年3月底要交纳租金了，覃美标就打电话讲公司没钱不租了，我见她违约就扣了押金，她也没有再找我要。2017年3月收回门面之后，就开始有很多人上门找覃美标讨债，一群人围着门口讲他们被骗投钱到什么投资公司，没有得回报还血本无归之类的，当时覃美标他们不到几天的时间很快就搬走了，也不知道这个公司欠了多少债。 11、辨认笔录及照片，证实被告人覃美标辨认出被害人刘某及证人张某1、韦某2，且能辨认出柳州市城中区八一路锦业锦城2栋3004室系其作案地点；被害人刘某辨认出被告人覃美标及证人张某1、韦某2；证人韦某1辨认出被告人覃美标及证人张某1、韦某2；证人张某1辨认出被告人覃美标及被害人刘某、证人韦某2；证人韦某2辨认出被告人覃美标及被害人刘某、证人张某1。 12、情况说明，证实被告人覃美标出具给被害人刘某的50万元人民币收条上所盖的广西祯咏管业股份有限公司（以下简称祯咏管业公司）公章，经公安机关调查了解，该公司目前是一家无实际生产仓储场地，无实际生产经营资金流，无实际登记住所的空壳公司的情况；被告人覃美标称其于2018年5月前往总部位于深圳市的国际媒体集团借款三亿元，因其无法提供详细的企业名称、地址，公安机关无法查证此事，经公安人员调查了解，覃美标此行到深圳只是带人去看养猪场的情况；因被告人覃美标提供的赵某、黄某等人联系方式、信息不详，提供的电话号码为空号，公安机关经多方查找，无法落实上述人员的身份的情况。 13、扣押物品清单、营业执照、工商电脑咨询单，证实公安机关从被告人覃美标处扣押了祯咏管业公司的营业执照、工商电脑咨询单等，覃美标系该公司股东。 14、房屋产权证复印件、租赁合同，证实祯咏管业公司曾于2016年11月24日租赁莫某位于柳州市城中区龙城路21号瑞泰大厦9层12号的商铺。 15、中财沃某公司营业执照、情况说明，中财沃某公司出具情况说明，证实该公司的分支机构中财沃某深圳分公司于2014年3月11日设立，因公司决定撤销该分公司，该分公司于2017年12月停止营业，2018年7月26日完成税务事项结算后，于2018年8月3日完成工商注销登记，中财沃某公司及深圳分公司的经营范围不包含贷款发放业务，从未违规开展过该业务；中财沃某公司与覃美标、韦某2、张某1、祯咏管业公司无持股、劳动或劳务关系、任职关系、其他任何合作关联关系及经济往来，该公司在柳州市无分支机构。 16、银行卡交易流水清单，证实被告人覃美标从被害人刘某处骗取钱款的数额及资金流向。 17、收条，证实被告人覃美标出具收条，称收到雷某2人民币人民币50万元，办贷款事，如办不了，保证金如数退还。 18、《房地产抵押借款合同》，证实2018年5月20日，被告人覃美标与刘某、雷某1签订了《房地产抵押借款合同》，约定以刘某、雷某1在柳州、湖南常德的房产门面抵押向覃美标借款人民币2500万元。 19、微信聊天记录截图，证实被告人覃美标在微信上向被害人刘某发送过中财沃某公司的相关照片；刘某及其女儿多次催促覃美标还款，覃美标以“正在忙”、“等下，不方便”、“财务已办了”、“协议搞到半，别急”、“吴某的资金方明天早上才能打款”、“现在吴某已决定，款什么时候得现在说不准，请耐心等钱到吴某账上”、“吴某这明早办抵押，后天得钱，如果金主快的话，下午就得了”、“资金方拿到他让权证，才给钱我们”等理由，一直未归还款项，刘某的女儿警告其，若再不还款，将把此事曝光并报警。 20、恒源公司工商企业基本信息、房屋产权证、房地产预评估报告，证实恒源公司的法定代表人系李某1，该公司拥有柳州市飞鹅路123号银兴商业城富荣城第三层商场的所有权，建筑面积15332.08㎡，经广西同德房地产评估有限公司评估，抵押价值为人民币26831.14万元。 21、恒源公司委托书、委托贷款说明、档案领用登记，证实2018年2月至5月期间，原恒源公司财务经理张某1与公司经理李某2受恒源公司及法定代表人李某1委托，用该公司柳州市飞鹅路123号银兴商业城富荣城第三层商场，建筑面积15332.08㎡向社会融资企业贷款，贷款额度要求人民币8000万至1.5亿元，但至今未能获得融资。2018年3月20日，张某1曾从恒源公司领取过资料用于办理贷款。 22、融资服务费协议书，证实2018年4月25日，恒源公司与被告人覃美标签订过融资服务费协议书，约定由覃美标帮恒源公司贷款人民币1.5亿元，月利率1.6%，融资服务费为税后人民币200万元。 23、转账凭证、收条，证实张某1于2018年4月25日通过梁某的工商银行账户转账人民币2.7万元给被告人覃美标，覃美标出具收条称该2.7万元办事费用，如办不了，退还费用。 24、借条，证实张某1出具收条，2018年5月11日借到被告人覃美标人民币15万元；覃美标出具借条，2018年7月31日借到韦某2人民币30万元用于退还刘某的保证金。 25、转账凭证，证实韦某2于2018年7月31日转账人民币30万元给刘某，代覃美标还款；张某1于2018年8月31日转账归还刘某人民币12.3万元。 26、结账清单，证实2018年3月31日，经被告人覃美标与韦某2结算，覃美标因合伙种树及日常借款，共欠韦某2人民币25万元，双方约定于2018年9月底还清。 关于辩护人陈思佳向法庭提交的被告人覃美标与赵某的《协议书》复印件一份，欲证明《协议书》第六条约定：“赵某无条件为覃美标公司贷资三亿元人民币”，覃美标是根据该协议为刘某办理贷款，赵某是覃美标提供贷款的资金来源，覃美标有能力为刘某办理贷款。本院综合评定如下，首先，该《协议书》是复印件而非原件，不能核实其真实性，且在第六条：“项目达成后，甲方无条件向乙方公司贷资叁亿元人民币给乙方公司”中有改动痕迹，原约定数额为3000万元；其次，该涉及大额资金的《协议书》仅仅只有一页纸，相关条款及协议成就条件约定不明，协议条款中涉及的所谓“项目”、“香港公司”、“香港银行本票”、“深圳公司”等均无明确所指，无法确认其真实性；再次，根据该《协议书》，覃美标需为赵某出资300万元人民币作为“项目”费用，且要“项目达成后”，赵某才向覃美标提供资金，而覃美标既没有出资300万元，所谓的“项目”也没有达成。且覃美标提供的赵某联系方式、信息不详，提供的电话号码为空号，公安机关经多方查找，无法落实赵某的身份的情况，覃美标称赵某所在的国际媒体集团，因覃美标无法提供详细的企业名称、地址，公安机关亦无法查证，覃美标的该辩解无证据证实。综上，辩护人陈思佳提交的《协议书》复印件一份，无证据能力且无证明力，本院不予采信。 本院认为，被告人覃美标以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人财物，数额特别巨大，其行为构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立。对于被告人覃美标及其辩护人陈思佳认为覃美标主观上没有非法占有的故意，请求法院宣告覃美标无罪的辩解及辩护意见，经查，被告人覃美标谎称自己可以帮忙办理到中财沃某公司的大额贷款，以此收取他人保证金，有被害人刘某的陈述及证人张某1、韦某1、韦某3的证言予以佐证，中财沃某公司出具说明，证实该公司与覃美标及其祯咏管业公司无任何关系，也从未开展过贷款发放业务。而辩护人陈思佳所称国际媒体集团的赵某是覃美标提供贷款的资金来源，覃美标有能力为刘某办理贷款的意见，本院在证据部分已详细论述，在此不再赘述，且此资金来源也与覃美标向被害人所说的贷款资金来源中财沃某公司不一致。覃美标在收取了被害人刘某的50万元保证金后，并未将该款项用于帮刘某办理贷款，也未将该款项拿去交纳其所谓的中财沃某公司或赵某要求的300万元贷款保证金，而是在收到转账的当天就将该款项转走，用于借贷给他人及归还个人债务等。覃美标称其2018年5月份到深圳找赵某要贷款，根据证人韦某3的证言，韦某3要求覃美标带去实地查看中财沃某公司，覃美标要求其先交300万元保证金，且只带韦某3去一栋写字楼里面看了一家养牛的互联网公司。根据覃美标的供述，其当时也并未筹集到人民币300万元保证金，不能从其所谓的赵某处贷到款。虽覃美标没有将被害人刘某及其亲属的联系方式拉黑、删除，但根据被害人刘某的陈述和证人韦某1、张某1、韦某2的证言，以及微信聊天记录，在刘某追要还款时，覃美标有躲避、拖延、只是偶尔的接电话、刘某找不到其人的情况。之后虽然覃美标通过韦某2、张某1归还了刘某人民币42.3万元，但覃美标系在刘某及其亲属采取各种方法追讨并警告其将要报警，被迫无奈的情况下才归还了一部分，没有还款的主动性。综上，覃美标主观上有非法占有他人财物的故意，客观上实施了虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物的行为，应当以诈骗罪追究其刑事责任。被告人覃美标及其辩护人陈思佳的该辩解及辩护意见与查明事实不符，本院不予支持。 对于辩护人陈思佳认为被告人覃美标与被害人刘某签订了《房地产抵押借款合同》，本案发生在合同的签订及履行过程中，覃美标应当构成合同诈骗罪，且覃美标在归案前退还了42.3万元给刘某，本案的涉案金额应为7.7万元的辩护意见，经查，合同诈骗罪是以非法占有为目的，在经济合同的签订、履行过程中骗取他人财物的行为，其侵犯的是复杂客体，同时侵犯了他人的财产权利和社会主义市场经济秩序。本案中，覃美标先是虚构其可以帮忙办理到中财沃某公司的大额贷款，但该公司要收取保证金才批准贷款的事实，使被害人刘某产生了错误认识而自愿将人民币50万元作为保证金交给覃美标处分，刘某于2018年5月11日将款项全部转给覃美标后，覃美标的诈骗行为已经完成，达到既遂状态，其行为侵犯的是单一客体，即被害人刘某的财产权利。虽覃美标在2018年5月20日与刘某签订了《房地产抵押借款合同》，其是利用合同的形式掩盖其非法目的，其行为完全符合诈骗罪的构成要件。被害人刘某在多次催讨及警告无果的情况下，于2018年7月2日向公安机关报案，公安机关于次日立案侦查，覃美标在2018年7月31日及同年8月31日才分别通过韦某2和张某1归还了刘某人民币30万元和人民币12.3万元。覃美标在公安机关立案侦查后向刘某退还其诈骗的部分款项，应认定为其有部分退赃的酌定从轻处罚情节，而不应从其诈骗的犯罪数额中扣除，不以被告人覃美标是否知道被害人已经报案或者是否知道公安机关已经立案为转移。综上，被告人覃美标的行为应认定为诈骗罪，诈骗数额为人民币50万元。辩护人陈思佳的该辩护意见不成立，本院不予支持。 对于辩护人陈思佳认为被告人覃美标有自首情节的辩护意见，经查，自首的构成要件为自动投案和如实供述，二者缺一不可，虽被告人覃美标经电话传唤后主动到公安机关接受调查，但其在庭审中对诈骗的事实均予以否认，不能如实供述，故不能认定为自首。辩护人陈思佳的该辩护意见不成立，本院不予支持。综合考虑被告人覃美标的犯罪事实、情节、对社会的危害程度及悔罪表现，本院决定对被告人覃美标不予从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下： 一、被告人覃美标犯诈骗罪，判处有期徒刑十一年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年9月11日起至2029年9月10日止。罚金于判决生效之次日起一个月内一次性缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳）。 二、责令被告人覃美标退赔被害人刘某经济损失人民币7.7万元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向柳州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长 王 珏 人民陪审员 吕 哲 人民陪审员 文记珍 二〇一九年八月十五日 法官 助理 陈健邦 书 记 员 赵 琳 附： 《中华人民共和国刑法》第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。