河北省任丘市人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0982刑初289号公诉机关河北省任丘市人民检察院。被告人康俊华，男，1978年4月23日出生于天津市河**，汉族，初中文化，群众，无业，住。2018年10月16日因涉嫌犯诈骗罪被天津市公安局东丽分局丰年村派出所民警抓获，临时羁押于天津市公安局东丽看守所，2018年10月19日解回任丘，因涉嫌犯诈骗罪被任丘市公安局刑事拘留，同年11月2日经任丘市人民检察院批准由任丘市公安局依法执行逮捕。现羁押于任丘市看守所。辩护人任全，河北远通律师事务所律师。河北省任丘市人民检察院以任检刑诉【2019】241号起诉书指控被告人康俊华犯骗取贷款罪、诈骗罪，于2019年4月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。任丘市人民检察院指派检察员李慧出庭支持公诉，被告人康俊华及其辩护人任全到庭参加了诉讼。审理期间，公诉机关补充侦查二次，现已审理终结。河北省任丘市人民检察院指控：1、2014年7月5日，被告人康俊华伙同刘某（已判决）利用伪造的购销协议等虚假证明材料骗取任丘市民生银行贷款200万元。2、2015年5月8日，被告人康俊华向郭某1、刘某借用万达标牌有限公司的凯美瑞轿车（牌照号：冀Ｊ×××**），以6万元的价格抵押给赵某1，经鉴定该车价值8.5万元。针对上述指控，检察机关提供了被告人供述，被害人陈述，证人证言，辨认笔录，相关书证等证据，指控被告人康俊华的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一和第二百六十六条的规定，构成骗取贷款罪和诈骗罪，提请依法惩处。被告人康俊华对公诉机关指控其犯骗取贷款罪的事实和罪名均有异议，辩称他知情的第一笔贷款已经还清了，对第二笔贷款不知情，其行为不构成骗取贷款罪；对指控其犯诈骗罪的犯罪事实及罪名均无异议，表示自愿认罪。辩护人的辩护意见是：1、起诉书指控被告人康俊华犯骗取贷款罪证据不足；如果认定其行为构成犯罪的话，应该以实际未能偿还的金额定罪。2、被告人康俊华对诈骗罪认罪，主动赔偿得到被害人谅解，请求对其从轻处罚。经审理查明：1、2013年7月份，被告人康俊华伙同刘某（已判决）利用伪造的购销协议等虚假证明材料，以借款人刘某的名义向中国民生银行沧州分行任丘支行（以下简称：民生银行）骗取贷款200万元，该笔贷款于2013年7月25日、2013年7月31日分别以受托支付形式打入被告人康俊华账户。2014年7月23日，在跟民生银行约定续用该额度贷款的前提下，刘某将该笔贷款还清。2014年7月份，被告人康俊华伙同刘某再次利用伪造的购销协议等虚假证明材料，以借款人刘某的名义骗取民生银行贷款200万元，该笔贷款于2014年7月25日以受托支付形式打入被告人康俊华账户。至2015年11月4日，刘某共偿还民生银行人民币887832.14元，后刘某无力偿还贷款，经民生银行催收，尚有人民币1112167.86元未追回。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据证明：（1）同案犯刘某供述，他在任丘市民生银行有200万元贷款，还有130万元没有还。这笔贷款他没有用，是2013年7月份朋友康俊华办的。当时，康俊华说缺钱，想借他公司的资质办点贷款，他觉得与康俊华关系不错，当时康俊华办着镀锌厂有还款能力，就答应了，没有告诉妻子郭某1。他只知道是三家联保的贷款，他去过一次银行，之后就只管签字了，需要妻子郭某1签字的时候就空着，康俊华说找人代签。向其出示从民生银行调取的2014年7月5日购销合同，其表示知道该合同，是民生银行贷款到期后倒约的时候用的。当时贷款期限到了以后应该给银行还钱，跟银行约定继续贷款后，银行说需要新的购销合同，他和康俊华商量以后伪造了该购销合同，康俊华跟他要的公司的印章，上边的字是不是他签的记不清了。该合同是假的，没有真实交易。（2）证人郭某1证言证明，2015年8月份，民生银行副行长郑某带着一个中年男子到万达标牌公司找到她说，刘某以万达标牌公司的名义和华丽门业公司，还有长丰镇的一家钢管厂，以三家联保的形式在民生银行办了一笔贷款，其中万达标牌在民生银行有一笔200万元的贷款到期了，需要还款。后来她去民生银行了解该笔贷款的事，郑某向她出示了三家联保贷款的合同和三家公司各自法人代表的情况。后来她咨询了律师，律师告诉她以公司名义在银行贷款必须要有股东签署的股东协议。之后她和郑某要了好长时间的该笔贷款的股东协议，郑某一直拖着不给她。后来她打电话问刘某股东协议签字的事是怎么回事，刘某说是康俊华花了500元雇了一个人替她签的字。2017年8月1日，她到任丘市法院拿民生银行起诉万达标牌公司的传票，通过卷宗看到了一份刘某个人的贷款合同，是以万达标牌公司的营业执照办理的贷款，担保人是张某，还有一份采购合同，合同上盖的公章是任丘市强华金属有限公司。该笔贷款她当时不知情，贷款的钱打到了康俊华个人账户上，钱的去向她不清楚。当时万达标牌公司一共有她和刘某两名股东，她和刘某是夫妻关系，刘某是法人代表。（3）证人林某2017年10月13日证言证明，他是民生银行客户经理，负责发放贷款。刘某向民生银行贷款200万元，因为拖欠贷款不还，该行已经向任丘市人民法院起诉了。银行在审查刘某贷款申请时，需要他提供结婚证、家庭资产证明，并要求他妻子签字确认，另外要提供企业的基础资料、经营流水、财务报表和购销合同等。刘某走的是联保体贷款手续，他妻子应该在联保体申请书上签字。2014年刘某续用贷款时，给该行出了一个证明，说张某是他们万达公司的财务人员，提供了张某的银行流水，说是他们万达公司的经营流水。刘某申请贷款的用途是用于万达公司的经营周转，当时刘某给他们提供了一份购销合同，证明万达公司向任丘市强华金属制品有限公司购买了原材料，该行按照刘某要求把200万元贷款打给了这家公司，收款账户是康俊华。刘某是2013年7月份办理的该贷款，期限为两年，单次放款额度一年还清后第二年可以续用，续用需要向该行提供简单的经营资料，经审核后该行会继续放款，刘某的该笔贷款是第二次放款到期后没还。他们催收过很多次，从来没有找到过人，电话也打不通。证人林某2019年2月18日证言证明，刘某的贷款是该行已经离职很久的马培培办理的，他只知道个大概。康俊华是刘某贷款的担保人，他没见过康俊华本人。马培培离职前跟他说，该笔贷款申请时，每次到该行办理贷款相关事宜时，康俊华基本都在场，康俊华的签字都是康俊华本人签署的。（4）被告人康俊华供述，他和刘某是朋友关系。刘某一共向民生银行贷过两次款，第一次贷款他知情，第二次贷款不清楚。2013年具体时间记不清了，他和刘某、牛某一起吃饭时，刘某提出来想和牛某一起联保贷款，他给刘某介绍了朋友赵某3青（强华金属制品有限公司的老板），刘某、牛某和赵某3青三个人一起在民生银行办理的三户联保贷款。刘某在办理贷款期间出门，让他帮忙到银行送过两次资料。这笔贷款已经还清了。2014年刘某的贷款他不知情，至于刘某说该笔贷款他用了更不可能了。经向其出示侦查员调取的刘某2013年在民生银行贷款的手续（2013年7月1日销售合同，内容为万达标牌公司购买任丘市双海建筑器材厂钢板126万元，买方电话为133××******，账号尾号8109和2013年7月29日销售合同，内容为刘某购买钢板124万6千元，卖方代理人为康俊华签名，账户号为8109），其表示他的签名复印的不清楚，他不能确认，两份合同上留的电话和账户都是他的，他不清楚刘某为什么留了他的电话和账户。2013年刘某在民生银行的贷款手续内是否有他本人的签名记不清了，2014年刘某的贷款他不知情，肯定没有他的签字。经向其出示侦查员调取的刘某贷款手续内的购销合同（时间为2014年7月5日，供方为任丘市强华金属制品有限公司，委托代理人康俊华，开户行为中国建设银行华北石油潜山道分理处，账户尾号是9796；需方为任丘市万达标牌有限公司，法人代表刘某），其确认该购销合同他没见过，上面康俊华的签名不是他签署的。经向其出示账户名为康俊华，开户行为中国建设银行华北石油潜山道分理处，账户尾号是9796的涉案银行卡明细，其称时间太久记不清了，只记得当时是2014年，刘某向他借过该银行卡。刘某向他借款的理由记不清了，他和刘某经济往来比较多。（5）刘某个人信贷业务档案材料。证明涉案贷款的具体情况：①贷款日期2013年7月25日，贷款金额100万元，到期日2014年7月25日，受信人刘某，收款人康俊华，收款账户：中国建行华北石油潜山道分理处，账号尾号8109，支付方式受托支付。②贷款日期2013年7月31日，贷款金额100万元，到期日2014年7月31日，受信人刘某，收款人康俊华，收款账户：中国建行华北石油潜山道分理处，账号尾号8109，支付方式受托支付。③贷款日期2014年7月25日，贷款金额200万元，到期日2015年7月25日，借款刘某，申请贷款具体用途购买不锈钢板，收款户名康俊华，收款账户：中国建行华北石油潜山道分理处，账号尾号8109，支付方式受托支付。附购销合同供方为任丘市强华金属制品有限公司，委托代理人康俊华，开户行为中国建设银行华北石油潜山道分理处，账户尾号是9796；需方为任丘市万达标牌有限公司，法人代表刘某。（6）账户名为康俊华，开户行为中国建设银行华北石油潜山道分理处，账户尾号是9796的涉案银行卡明细。证明2014年7月25日该账户有一笔200万元的转账，显示信息是零售刘某。（7）本院（2018）冀0982刑初327号刑事判决书。证明2018年7月18日，同案犯刘某因骗取贷款罪，被本院判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元。2、2015年5月8日，被告人康俊华向刘某、郭某1夫妻借用牌照号为冀Ｊ×××**的黑色凯美瑞轿车一辆，后私自以人民币6万元的价格将该车抵押给赵某1，经鉴定该车价值人民币8.5万元。2016年4月25日，被害人郭某1花6万元从赵某1手中将该车赎回。案发后，被告人康俊华家属主动赔偿被害人郭某1全部经济损失，取得被害人郭某1谅解。上述事实，有公诉机关提供，并经法庭质证、认证的下列证据证明：（1）被害人郭某1陈述，2015年5月8日，她老公刘某的哥们康俊华打电话说带着母亲到天津化疗需要向她借车，她让康俊华直接到公司开。康俊华到他们公司将一辆黑色的丰田凯美瑞轿车开走了。一周后，她多次打电话让康俊华还车，康俊华一直拖延时间。到了6月中旬，康俊华告诉她将该车抵押给赵某1了，抵押了6万元。该车牌照号是冀Ｊ×××**，2009年2月1日花21.7万元购买的，机动车所有人是任丘市万达标牌有限公司，该公司以前法人代表是刘某，股东是她，2015年7月份法人代表变更为李某了。她知道车被抵押之后，于2016年4月25日与赵某1约好见了面，经过双方协商，赵某1只要了6万元的本金，将该车还给了她，赵某1出具了一张收到6万元的收条。（2）被害人刘某陈述，2015年5月7日下午，康俊华给他打电话，说去天津给母亲看病，借一下他们公司的车，他说行，让康俊华找妻子郭某1联系。后来听郭某1说康俊华将该车抵押给赵某1了。辨认笔录。被害人刘某通过对照片的辨认，指认出被告人康俊华即将涉案黑色凯美瑞轿车借走抵押的人。（3）证人赵某1证言证明，2015年具体时间记不清了，康俊华打电话说刘某借点钱用，需要用其公司的车抵押。之后他和康俊华见了面，康俊华将一辆牌照号为冀Ｊ×××**的黑色凯美瑞抵押给他，他给了康俊华6万元现金。2016年4月26日，刘某的妻子（郭某1）找到他，郭某1给了他6万元现金，他将该车给了郭某1。他给郭某1打了一张收条。郭某1提交的收条，内容为：“今收到郭某1赎车款现金6万元，收款人赵某4，2016年4月25日”。该收条经证人赵某1确认系其亲笔所写。辨认笔录。证人赵某1通过对照片的辨认，指认出被告人康俊华即将涉案黑色凯美瑞轿车抵押给他的人。（4）证人赵某2证言证明，他在任丘市万达标牌有限公司工作，具体时间记不清了，一天晚上六七点钟的时候，康俊华给他打电话要借用公司的凯美瑞轿车，说是带着母亲到天津看病。他让康俊华找公司法人刘某商量。过了一会儿，刘某给他打电话让他把车借给康俊华使用，后来康俊华就把该车开走了。过了很长时间，康俊华都没有把车还回来。（5）证人李某证言证明，任丘市万达标牌有限公司法人代表是他，在他之前法人代表是刘某，后来刘某撤股，法人代表变更为他。牌照号为冀Ｊ×××**的黑色凯美瑞轿车是刘某的妻子郭某1借出去的，郭某1告诉他该车被借车人抵押了出去。任丘市万达标牌有限公司营业执照。证明该公司法定代表人为李某。（6）任丘市涉案物品价格鉴证中心任价鉴字【2016】第114号价格鉴证结论书。证明涉案黑色凯美瑞轿车价值人民币8.5万元。（7）被告人康俊华在侦查阶段只承认向刘某借用凯美瑞轿车的事实，不承认将该车抵押给赵某1的事实。庭审中自愿认罪。（8）被害人郭某12019年5月21日出具的收条和谅解书。证明被告人康俊华家属已代其退赔车辆评估款8.5万元，她对被告人康俊华的行为表示谅解，请求对其从轻、减轻或免除处罚。综合证据：1、天津市公安局东丽分局丰年村派出所出具的抓获经过和天津市东某分局看守所出具的临时羁押证明。证明2018年10月16日14时许，在天津市河东区津塘路福天里2号楼楼下，将网上在逃犯康俊华抓获；自2018年10月16日至同年10月19日临时羁押于天津市公安局东某看守所。天津市公安局河东分局刑侦支队2018年11月6日出具的前科证明，证明没有查到被告人康俊华的违法记录。2、被告人康俊华、被害人郭某1、证人刘某的身份信息。证明上述人员的身份情况。本院认为，被告人康俊华伙同刘某以欺骗的手段取得银行贷款200万元，至案发尚有人民币1112167.86元未追回，给银行造成重大损失，其行为已构成骗取贷款罪；其以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗借被害人的轿车后，低价抵押变现，涉案数额8.5万元，其行为已构成诈骗罪，属于数额巨大。公诉机关指控的犯罪事实和罪名均成立。关于被告人康俊华提出第一次贷款他参与了,该笔贷款已还清,第二次贷款他不知情和辩护人提出指控证据不足,不能认定被告人康俊华的行为构成骗取贷款罪的辩解辩护意见，经查，根据现有证据能够认定,2014年7月份以刘某名义从民生银行贷出的200万元是在其2013年7月份贷款不能按时归还的情况下，“借新还旧”的延续行为；根据同案刘某涛供述和证林某凯证言，被告人康俊华参与了2014年7月份的贷款行为；根据书证显示该笔贷款打入的是被告人康俊华的账户，而被告人康俊华不能提供该卡借刘某涛使用的相关证据，综上能够认定被告人康俊华刘某涛共同实施了骗取贷款的行为，涉案数额应以贷款额度认定，未归还数额应认定为给银行造成直接经济损失的数额。被告人康俊华庭审中对诈骗罪自愿认罪，其家属主动赔偿了被害郭某1新的全部经济损失，取得被害郭某1新谅解，依法予以从轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第二百六十六条、第六十七条第三款，第六十九条第一、三款，第六十四条，《中华人民共和国侵权责任法》第八条的规定，判决如下：一、被告人康俊华骗取贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币一万元，决定执行有期徒刑四年，并处罚金人民币二万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日，即自2018年10月16日起至2022年10月15日止。罚金在判决生效后十日内缴清）。二、责令被告人康俊华与同案刘某涛共同退赔中国民生银行沧州分行任丘支行贷款本金人民币一百一十一万二千一百六十七点八六元，互负连带责任。（在判决生效后十日内履行完毕）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省沧州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  郭志梅审 判 员  刘石青人民陪审员  王建强二〇一九年八月十四日书 记 员  倪沛豪附：相关法律链接《中华人民共和国刑法》：第一百七十五条之一第一款：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。第二百六十六条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。第六十七条第三款：犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第六十九条：判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第六十四条：犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《中华人民共和国侵权责任法》第八条：二人以上共同实施侵权行为，造成他人损害的，应当承担连带责任。