吉林省吉林市丰满区人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0211民初689号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林省吉林市吉林大街**。负责人：刘向阳，行长。委托诉讼代理人：张洪瑞，该行职员。被告：唐伟艳，女，汉族，住吉林省吉林市。被告：钟跃明，男，汉族，住吉林省吉林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告唐伟艳、钟跃明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日受理，2019年8月13日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行的委托诉讼代理人张洪瑞到庭参加了诉讼，唐伟艳、钟跃明经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令邮储银行与唐伟艳、钟跃明签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》提前到期；2.判令唐伟艳、钟跃明立即偿还邮储银行借款本金14038.87元，并支付自2018年6月8日逾期之日起至本息全部清偿之日利息和罚息；3.判令邮储银行对抵押车辆×××众泰牌小型轿车享有优先受偿权；4.诉讼费、保全费、公告费等费用由唐伟艳、钟跃明承担。事实与理由：2015年12月30日，邮储银行与唐伟艳、钟跃明签订一份《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，（合同编号：22002388115121505181），唐伟艳、钟跃明借款6万元，期限为36个月，自2016年1月8日起至2019年1月8日止，贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮45%，即年利率为6.8875%，逾期利率为10.3313%，还款方式为等额本息还款法，每月8日是还款到期日。2016年1月4日，双方到吉林市公安局警察大队办理了抵押登记。2016年1月8日，邮储银行按合同约定将6万元贷款受托支付给吉林市东达茂源汽车销售有限公司，但唐伟艳、钟跃明仅归还了1-29期的部分本金及利息后不再履行合同。借款合同第十一条约定“借款人未按合同约定日期（包括被宣判提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日记收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率记收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础加收30%（如购车和购买商业用房，则为50%）确定。”借款合同第十二条（二）约定“借款人连续三个月累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权采取下列一种或多种措施：1.要求借款人限期纠正违约行为；2.停止发放尚未发放的贷款；3.宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用；4.处分抵押物，实现抵押权；解除本合同。”合同签订后，邮储银行已及时足额向唐伟艳发放了贷款，但唐伟艳却未按约偿还贷款，经邮储银行多次催告仍不还款。钟跃明系唐伟艳的配偶，在邮储银行的《中国邮政储蓄银行借款人配偶声明》、《中国邮政银行个人消费贷款申请表》、《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款担保合同》以共同借款人名义签字，应当对该笔债务承担连带偿还责任。综上，邮储银行为维护合法权益，根据双方签订的《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》，特诉至贵院，请依法支持邮储银行的诉讼请求。唐伟艳、钟跃明均未予答辩。经审理查明：2015年12月30日，邮储银行与唐伟艳、钟跃明签订《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》一份，约定唐伟艳、钟跃明向邮储银行借款6万元，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮45%执行，贷款期限为36个月，自2015年12月30日至2018年12月30日。贷款用途为购买汽车。唐伟艳、钟跃明未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还贷款，邮储银行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的则为50%）确定。还款方式为按月等额本息还款法。双方还约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。双方还约定唐伟艳、钟跃明自愿以其名下的×××众泰牌小型轿车为该笔借款进行抵押担保。2016年1月8日，双方办理了车辆抵押登记。2016年1月8日，邮储银行按照唐伟艳、钟跃明的指示将6万元借款支付给了案外人吉林市东达茂源汽车销售有限公司，唐伟艳为邮储银行出具了借据，双方在借据中约定借款期限36个月，自2016年1月8日至2019年1月8日，借款利率为年利率6.8875%。借款后，唐伟艳、钟跃明仅偿还了45961.13元本金、1-29期的部分利息，剩余本息拖欠未还，故邮储银行起诉至法院。另查明，唐伟艳与钟跃明系夫妻关系。认定上述事实的证据有：《中国邮政储蓄银行个人购房/购车借款及担保合同》、机动车登记证书、《个人贷款手工借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》、《中国邮政储蓄银行还款交易流水详情打印单》等及当事人的陈述。根据邮储银行的诉讼请求，归纳本案的应当查明的问题是：1、邮储银行要求法院判令其与唐伟艳、钟跃明签订的借款合同和担保合同提前到期是否具有事实及法律依据，应否予以支持；唐伟艳、钟跃明应否承担还款付息的责任；2、邮储银行对唐伟艳、钟跃明提供的抵押物是否享有优先受偿权。本院认为，第一，《中华人民共和国合同法》第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”唐伟艳、钟跃明作为借款人应当按照合同约定及时履行还款的义务，而其逾期不予偿还的行为损害了邮储银行的合法权益。因至邮储银行向本院提出告诉时，已过双方约定的还款期限，故唐伟艳、钟跃明应当承担偿还邮储银行借款并按照合同约定支付相应利息的责任。第二，《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”第五十三条规定：“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。”由于唐伟艳、钟跃明借款后未能按期履行还款付息的义务，因此邮储银行有权以唐伟艳名下的用于抵押的车辆折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告唐伟艳、钟跃明于本判决生效后五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行借款本金14038.87元，并自2018年6月8日起至本金清偿之日止，按年利率10.33125%支付原告利息和罚息；二、如果被告唐伟艳、钟跃明未能履行上述还款付息的义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权以被告唐伟艳名下用于抵押的车牌号码为×××众泰牌小型轿车折价或者以拍卖、变卖该车辆所得的价款优先受偿。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费152元、公告费120元，共计272元，由被告唐伟艳、钟跃明负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  吕瑛伟人民陪审员  宋岱梅人民陪审员  史克哲二〇一九年八月十五日书 记 员  杨凯雯