广东省佛山市禅城区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0604民初16709号原告：杨家明，男，1984年8月23日出生，汉族，住广东省佛山市禅城区。被告：梁诏宴，女，1989年12月12日出生，汉族，住广西壮族自治区平南县。原告杨家明诉被告梁诏宴民间借贷纠纷一案，本院于2019年6月26日依法受理后，由审判员钟力适用简易程序独任审判，并于2019年7月22日公开开庭进行了审理。庭审时，原告杨家明到庭参加了诉讼，被告梁诏宴经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即偿还原告借款本金52262元及利息（自逾期未偿还之日计算至实际清偿之日止，以年利率14.4%和6%计算）；2、被告承担本案诉讼费。诉讼中，原告变更诉讼请求，请求被告偿还原告借款本金44994元。事实与理由：被告分别于2016年10月25日向原告借款50000元，约定分三十六期（每月一期）还清；借款20000元，约定分二十四期（每月一期）还清，两笔还款利息按照借款总金额1.2%收取，本金共计70000元，年利率14.4%。每期还款本金加利息，共计3061元/月。于2017年5月22日，被告再次向原告借款22222元，并未约定借款利息和逾期利息，仅约定一年内还清。2017年6月4日，被告向原告借款10000元，并无订立借款协议，仅有招商银行转账记录。直到2019年4月7日，被告共计分期还款67320元。剩余应还借款为52262元，被告经原告多次催促，仍未还款。为保护原告的合法权益，原告特起诉，请求法院判如所请。庭审中，原告补充陈述：原告与被告2015年12月认识，双方曾是男女朋友关系，后于2017年年初分手。被告因欠信用卡账单，三次向原告借款。原告让被告到银行打征信记录给原告，原告通过从银行卡透支部分款项出借给被告。被告2016年11月22日向原告归还3061元，2016年12月23日起每月向原告归还3060元，至2018年9月，原告向被告出借的第一笔借款70000元剩余借款本金12772元。每月本息3061元是按照借款月利率1.2%，按照本金和分别对应的借款期限计算所得，每期等额本金和利息。后被告未继续归还借款本金和利息。原告一直有归还其为被告从银行透支的款项，到2019年10月就可以还清。为证明自己的诉讼主张，原告提交了原告身份证、被告的身份证复印件、借款责任承诺书、借款协议、招商银行户口历史交易明细表、支付宝交易记录等证据材料。被告梁诏宴经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未提交书面意见。被告梁诏宴未提交证据材料。经审查，被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃举证、质证及抗辩的权利。原告围绕诉讼请求提交了证据，并提交了证据的原件予以核对，证据来源合法，内容真实，上述证据相互印证，能够证明本案的事实，本院予以确认并在卷佐证。依据采信的证据，结合当事人的陈述，本院确认以下事实：原告杨家明与被告梁诏宴2015年12月至2017年年初是男女朋友关系。2016年10月25日，被告因归还信用卡欠款向原告借款70000元，并于当日向原告出具借款责任承诺书：梁诏宴因资金需求还款，向杨家明借款50000元，分三十六期归还，每期还款利息按照借款总金额1.2%收取；和20000元，分二十四期归还，每期还款利息按照借款总金额1.2%收取…乙方（梁诏宴）还款期间不得随意或故意拖欠每期还款利息与本金合计3061元，还款日期每月25日。两次连续拖欠扣款口头警告，三次以上六次以内严格按照银行业务规定，甲方（杨家明）有权处置乙方剩余资产。签订借款责任承诺书后，原告于2016年10月26日通过其招商银行账户62×××94分别向被告银行账户转入50000元和20000元。2016年11月22日，被告向原告银行转账3061元，2016年12月23日至2019年4月7日，被告共向原告支付过22期3060元，原告确认被告支付的22期3060元为借款责任承诺书确认的每期3061元，上述还款共计70381元。其中50000元的借款尚欠13期本金和利息，20000元的借款尚欠1期借款本金和利息。2017年5月22日，被告再次以借款归还信用卡欠款为由向原告借款22222元，并出具借条：本人梁诏宴因招商银行欠14771.44元和中信银行7361.04元，总金额22132.48元，需要向杨家明借款22222元。承诺一年内还清以上欠款。原告于当日通过其招商银行账户62×××94向被告银行账户转入22222元。至本案庭审结束时，被告未向原告归还过该笔借款。2017年6月4日，原告通过其招商银行账户62×××94向被告银行账户转入10000元，原告、被告未就该笔款项进行约定。本院认为，本案是自然人之间的民间借贷纠纷。《中华人民共和国合同法》第二百一十条规定，“自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效”，原告未举证证明其2017年6月4日向被告转账的10000元为借款，故本院不确认该笔款项为借款。被告出具的借款责任承诺书、借条等证明双方分别有借款70000元和22222元的合意。原告通过银行向被告分别转账70000元、22222元，故原、被告之间借贷关系自此生效。原、被告约定70000元借款中20000元及22222元的借款期限已届满，现被告逾期还款，其行为已构成违约。原告请求被告归还剩余借款本金具事实和法律依据，本院予以支持。被告偿还了其中20000元借款中的23期本金和利息，本院核定该部分剩余本金为833.33元（20000元÷24期×1期）。至本案起诉时70000元借款中的50000元仍有4期借款本息未届还款期，原、被告约定被告逾期三次以上，原告有权处置乙方剩余资产，至原告提起诉讼时，被告已逾9期未向原告归还借款本息，其行为已构成根本违约，应承担相应的违约责任。被告应当归还欠原告的剩余借款本金，本院核定该部分本金为18055.56元（50000元÷36期×13期）。综上，被告应向原告归还本金41110.89元（833.33元+18055.56元+22222元），原告请求超出部分，本院不予认可。关于利息。1、原告与被告约定70000元的借款利率为月利率1.2%，但未约定逾期利率，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第二项的规定“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”由于被告每期偿还本金和利息，本金每期递减，其中20000元的借款归还至第14期时，被告偿还的利息已经超过了月利率3%，故该部分借款剩余的1期借款利息，应以剩余的本金833.33元为基础，按照1.2%月利率计算剩余的利息及逾期利息；其中50000元的借款归还至第22期时，被告偿还的利息已经超过了月利率3%，故该部分借款剩余的13期（即从2018年9月26日起）借款利息，被告应以剩余的本金18055.56元为基数，按照1.2%月利率计算剩余借款期内的利息及逾期利息，原告请求的利息超出部分，本院不予支持。2、依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项约定“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，原告请求被告自逾期还款之日起，按年利率6%支付22222元借款的利息至清偿之日止，符合法律规定，本院予以确认。依照《中华人民共和国合同法》第八条、一百零七条、一百零八条、第一百九十六条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告梁诏宴应于本判决生效之日起十日内向原告杨家明清偿借款41110.89元，并支付利息（利息包括以18055.56元为本金，按照1.2%月利率，自2018年9月26日起计算至清偿之日止的利息；以833.33元为本金，按照1.2%月利率，自2018年9月26日起计算至清偿之日止的利息；以22222元为本金，按照6%年利率，自2018年5月23日起计算至清偿之日止的利息）；二、驳回原告杨家明的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务或非金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息或支付迟延履行金。本案因适用简易程序审理减半收取受理费511元，由被告梁诏宴负担467元，原告杨家明负担44元（起诉时，原告预交受理费619元，原告可于本判决生效之日起十日内向本院书面申请退回多预交的受理费及被告负担的受理费，被告应于本判决生效之日起十日内向本院缴纳467元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交上诉状副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员 钟 力二〇一九年八月二十一日书记员 张珠萍