福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初3983号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤村**，统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈志敏，男，系该银行员工。 被告：朱志东，男，1991年11月13日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：朱中华，男，1993年12月25日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：朱志军，男，1975年8月16日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告朱志东、朱中华、朱志军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人陈志敏到庭参加诉讼。被告朱志东、朱中华、朱志军经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、判令朱志东立即归还普惠金融卡透支本金99719.16元以及该款自2018年11月23日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金；2、判令被告朱中华、朱志军对上述债务及费用承担连带偿还责任；3、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由:2017年11月17日，被告朱志东向农商银行东峤支行申请申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社付完同普惠金融卡章程》（以下简称章程）。双方约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。2、普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。该笔普惠金融卡由被告朱中华、朱志军承担连带保证责任。朱中华、朱志军在该申请表上保证人一栏签名确认，表明愿意承担连带保证责任,保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年11月23日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××00）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。但被告自2018年12月份发生账单后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 朱志东、朱中华、朱志军均未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 原告营业执照、单位负责人身份证明书及身份证复印件、各被告身份证复印件各一份，欲证明原、被告诉讼主体适格。 《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融普惠金融卡章程》各一份，欲证明2017年11月17日，朱志东由朱中华、朱志军提供连带责任担保，向农商银行东峤支行申请办理了普惠金融卡以及双方就权利义务进行明确约定的事实。 交易明细一份，欲证明朱志东自2019年1月19日起逾期还款，尚欠原告透支本金99719.16元及其透支利息、违约金的事实。 朱志东、朱中华、朱志军均未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行东峤支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。朱志东、朱中华、朱志军缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2017年11月17日，朱志东向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》。朱志东在福万通普惠金融卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。”双方在《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》中约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（被告）的透支金额按日计收利息、费用，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。该笔普惠金融卡由被告朱中华、朱志军承担连带保证责任。朱中华、朱志军在该申请表上保证人一栏签名确认，表明愿意承担连带保证责任,保证范围为申请人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务，包括但不限于信用额度内及超信用额度透支的本息、违约金及追索费用等。保证期间为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务履行期限届满之日起二年。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2017年11月23日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××00）一张，授信额度为100000元，授信期限3年。但被告自2019年1月19日起逾期，未偿还透支款项，致讼。 本院认为，农商银行东峤支行主张朱志东尚欠其福万通普惠金融卡透支本金99719.16元的事实，有农商银行屿支行提供的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融普惠金融卡章程》及交易明细等证据互相印证，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现原告请求被告朱志东偿还上述透支本金99719.16元，本院予以支持。因朱志东自2019年1月19日起开始逾期还款，故利息、违约金应当自2019年1月19日起开始计算，但依法利息、违约金折合年利率不应超过24%；原告诉请利息、违约金自2018年11月23日起计算，超出部分，不予支持。朱中华、朱志军在申请表的上保证人一栏签名确认，表明其愿意对朱志东办理的福万通普惠金融卡承担连带保证责任，系其真实的意思表示，现农商银行秀屿支行要求朱中华、朱志军对上述债务承担连带保证责任，于法有据，本院予以支持。朱志东、朱中华、朱志军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 朱志东应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡透支本金99719.16元及自2019年1月19日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金。（利息、违约金折合年利率24%为限）。 朱中华、朱志军对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2466.3元，减半收取1233.15元，由朱志东、林丽华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林美霞 二〇一九年八月十九日 法官助理梁志英 书记员林晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。