太原市杏花岭区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）晋0107民初3340号 原告：中信银行股份有限公司大原分行，住所地太原市杏花岭区府西街**王府大厦****。 负责人：程普升，行长。 委托代理人：张啸，男，该行法律保全部员工，住西安市碑林区。 委托代理人：刘洋，北京盈科（太原）律师事务所律师。 被告：刘兰英，女，1962年12月31日出生，汉族，住山西省晋中市。 被告：杨志萍，女，1983年12月17日出生，汉族，住山西省晋中市。 委托代理人：张永健（系被告杨志萍之夫）。 被告：张永健，男，1984年1月7日出生，汉族，无业，住山西省介休市,现住晋中市。 原告中信银行股份有限公司太原分行（以下简称中信银行太原分行）与被告刘兰英、被告杨志萍、被告张永健金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月14日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行太原分行的委托诉讼代理人张啸、刘洋，被告杨志萍的委托代理人张永健及被告张永健到庭参加诉讼。被告刘兰英经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中信银行太原分行向本院提出诉讼请求：1.被告刘兰英、杨志萍、张永健共同偿还原告截止2019年4月30日的贷款本息合计276666.43元,其中本金268584.49元,利息、罚息及复利8081.94元，并偿还自2019年5月1日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利；2.原告对被告刘兰英在《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(合同编号:(2014)并银房信最字第125405号)中列明的抵押房产享有优先受偿权；3.判令三被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年10月29日,原告与被告刘兰英、杨志萍签订了《中信银行个人借款合同》(合同编号:(2014)并银房贷最字第125405号),约定借款本金为人民币40万元，借款期限自2014年10月29日至2024年9月29日；借款利率为浮动利率,首年利率为8.8425%，次年利率以次年1月1日中国人民银行同期同档次基准利率为基础上浮35%,还款日为每月21日；若逾期还款则应支付相应的利息、罚息及复利，同时原告有权宣布贷款提前到期。2014年10月14日被告刘兰英与原告签订了《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》(合同编号:(2014)并银房信最字第125405号),约定将被告刘兰英所有的坐落于晋中市榆次区中都北路双拥巷118号12幢2单元2层203号的商品房抵押给原告,并办理了《房屋他项权证》（证书编号:晋房他证晋中市字第000277**)。《房屋他项权证》登记日期为2014年10月22日。2014年10月29日，原告依约向被告刘兰英发放40万元贷款，但是从2018年11月21日起被告刘兰英最后一次偿还贷款至2019年4月30日,被告刘兰英应向原告支付欠款本息共计人民币276666.43元。因债务长期无人偿还，根据合同约定,原告通过公证邮寄方式向被告刘兰英、杨志萍送达了《个人贷款提前收回告知函》,太原市城北公证处公证员现场监督了整个邮寄过程。因2014年9月18日三被告向原告提交的《中信银行个人借款申请表》中被告刘兰英、杨志萍为共同申请人,被告张永健系被告杨志萍的配偶，三被告均签字捺印，说明本案件为共同借款人是基于被告杨志萍、张永健共同的意思表示,故本案借款系被告杨志萍、张永健的夫妻共同债务。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，愿判如所请。 刘兰英未到庭，也未提交书面的答辩意见。 杨志萍、张永健辩称，对原告主张的贷款事实、借款本金及利息均无异议。现在没有能力一次性偿还借款本息，但我愿意仍按照原还款计划的约定按月偿还借款本息。 经审理查明，被告刘兰英与被告杨志萍系母女关系，被告杨志萍与被告张永健系夫妻关系。2014年9月18日，被告刘兰英、杨志萍共同向原告提出借款申请，并填写《中信银行个人借款申请表》，被告张永健作为被告杨志萍的配偶在该申请表借款申请人及配偶声明一栏中签字捺印。2014年10月29日，原告与被告刘兰英、杨志萍签订编号为(2014)并银房贷字第125405号《中信银行个人借款合同（消费信贷业务专用）》，约定被告刘兰英、杨志萍向原告共同借款400000元,期限自2014年10月29日起至2024年9月29日止；合同项下贷款利率以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为准，在基准利率基础上上浮35%，首年利率为8.8425%；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月21日；借款合同第17条约定，若被告不履行或不完全履行本合同约定的义务的，构成违约，原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用，并有权按中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%；贷款担保方式为最高额抵押无阶段性保证。2014年10月14日，原告与被告刘兰英签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，约定被告刘兰英同意对贷款本金40万元和相应的利息、罚息、违约金、损害赔偿款以及实现债权、担保权利等而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、保全费、公告费等）和其他所有应付的费用之和的债务向原告提供抵押担保，抵押物为被告刘兰英所有的位于晋中市中都北路双拥巷118号12幢2单元2层203号房屋，建筑面积为113.14㎡，房屋产权证号为晋中市房权证字第XXXX号晋中市房权证字第XXXX号。2014年10月22日被告刘兰英为原告对上述抵押房屋办理了他项权抵押手续，他项权登记证号为晋房房他证晋中市字第000277** 2014年10月29日，原告依约按被告刘兰英的指示发放贷款400000元，被告刘兰英、杨志萍自2018年11月21日起出现逾期。2019年3月28日，原告向被告刘兰英寄发《逾期贷款催收函》及《贷款提前收回告知函》，要求其于2019年4月20日前归还全部本息。截至2019年4月30日，被告刘兰英、杨志萍拖欠的借款本金为268584.49元、利息7641.5元、罚息298.85元、复利141.59元，以上共计276666.43元。 以上事实有原告提供的起诉状、被告结婚证复印件、《中信银行个人借款申请表》、《中信银行个人借款合同》、《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》、他项权证书、个人借款凭证、支付申请书/委托书、逾期贷款催收函、贷款提前收回告知函、欠息清单及开庭笔录等证据在卷佐证。 本院认为，一、原告与被告刘兰英、杨志萍签订的《中信银行个人借款合同》系当事人真实意思表示，并不违反法律禁止性规定，应属合法有效，双方均应当按照约定履行各自的合同义务。该借款合同第17条约定，借款人不按时履行付款义务的构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用。被告刘兰英、杨志萍自2018年11月21日起出现逾期，其行为已经构成违约，且庭审中被告杨志萍对原告主张的贷款事实、借款本金及利息均无异议，则原告主张被告刘兰英、杨志萍偿还截止2019年4月30日止的贷款本金为268584.49元，利息、罚息及复利8081.94元，以上共计276666.43元；偿还自2019年5月1日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合双方在借款合同中的约定，本院予以支持。二、被告张永健作为被告杨志萍的配偶，应当对被告杨志萍在夫妻关系存续期间的上述债务，承担共同偿还义务。三、被告刘兰英与原告签订《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》，将其名下位于晋中市中都北路双拥巷118号12幢2单元2层203号（房屋产权证号为晋中市房权证字第XXXX号晋中市房权证字第XXXX号）的房屋为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，故原告主张以抵押房屋优先受偿的请求，本院予以支持。被告刘兰英未到庭参加诉讼，不影响本院根据已查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定，判决如下： 一、被告刘兰英、杨志萍、张永健于本判决生效之日起十日内，偿还原告中信银行股份有限公司太原分行截止2019年4月30日止的贷款本金268584.49元，利息、罚息及复利8081.94元，共计276666.43元；并承担原告自2019年5月1日起至本息还清之日止的利息、罚息、复利。 二、原告中信银行股份有限公司太原分行有权对被告刘兰英所有的位于晋中市中都北路双拥巷118号12幢2单元2层203号、房屋他项权证号为晋房他房他证晋中市字第000277**屋进行折价或以拍卖、变卖该财产所得价款优先受偿，超过债权数额的部分归被告刘兰英所有，不足部分仍由被告刘兰英、杨志萍、张永健继续清偿。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2725元，由被告刘兰英、杨志萍、张永健共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。 审判员  孔一军 二〇一九年八月二十六日 书记员  戴云琴 附有关法律规定： 1、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。