广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0705民初2609号原告：中国农业银行股份有限公司江门新会支行，住所地：广东省江门市新会区。负责人：韩德仁，系该行行长。委托诉讼代理人：陈嘉琳，系广东汉铎律师事务所律师。委托诉讼代理人：李槟成，系广东汉铎律师事务所律师。被告：何新有，住广东省江门市新会区。原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行（以下简称“农行新会支行”）诉被告何新有信用卡纠纷一案，本院于2019年5月15日立案受理后，依法适用简易程序于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告农行新会支行的委托诉讼代理人陈嘉琳到庭参加诉讼，被告何新有经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行新会支行向本院提出诉讼请求：1、判令何新有立即向农行新会支行偿付信用卡欠款，暂计至2019年3月3日共计人民币110312.55元（包括信用卡本金94717.32元、利息9334.89元、逾期还款违约金5294.34元、手续费966.00元。其后利息、逾期还款违约金、手续费按《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计算至实际清偿之日止，即：其后的利息以未还的透支金额为基数，按日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年3月4日开始计算至何新有实际清偿之日止；其后的逾期还款违约金，每月以当期最低还款额未偿还部分的5%计算，从2019年3月4日开始计算至何新有实际清偿之日止；其后的手续费，按照分期金额26250.00元×剩余期数15期×0.6%；分期金额30000.00元×剩余期数10期×0.6%计算）；2、判令本案诉讼费用由何新有负担。事实和理由：何新有于2012年8月6日向农行新会支行申请办理信用卡，其已阅读、理解且同意自愿遵守《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农行新会支行金穗贷记卡章程》的规定。农行新会支行经审核，向何新有核发卡号为40×××24的信用卡。何新有持卡后开始交易及消费，截至2019年3月3日共拖欠农行新会支行信用卡本金94717.32元、利息9334.89元、逾期还款违约金5294.34元、手续费966.00元。农行新会支行催讨无果，认为何新有应立即向农行新会支行清偿上述全部款项，且利息、手续费、逾期还款违约金应按《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付至实际清偿之日止。综上所述，为维护农行新会支行的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》相关规定，农行新会支行依法向法院提起诉讼，请求判如所请。何新有经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，也没有向本院提交证据及书面答辩意见，视为其放弃本案答辩、举证、质证及辩论的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。经审查，农行新会支行提供的证据来源合法，真实、可信，能客观反映本案事实，本院依法予以采纳并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2012年7月23日，何新有向农行新会支行提交金穗贷记卡申请表，并表示同意接受《中国农行新会支行金穗贷记卡章程》和《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约束。《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》约定：对于非现金交易，持卡人在免息还款期内偿还全部款项，享受免息待遇，未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息；未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整；利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。《中国农行新会支行金穗信用卡（贷记卡）章程》规定，滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%计收，分期付款手续费按照（交易分期付款金额×分期期数×0.6%）计算。2012年8月6日，农行新会支行审批通过何新有的开卡申请，并将40×××24号信用卡交付给何新有使用。使用初期，何新有能如期还款，但自2018年8月13日出现逾期还款的情况。经农行新会支行信用卡贷后管理系统统计，截至2019年7月23日，何新有拖欠本金94667.32元、利息17373.87元、违约金5294.34元、手续费966元，合计118301.53元。农行新会支行催讨无果，遂向本院提起诉讼，本案由此成讼。另查明，农行新会支行于2016年9月29日通过其网站发出公告，将“贷记卡滞纳金”项目调整为“信用卡违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。本院认为：本案为信用卡纠纷。信用卡是由商业银行签发的，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。农行新会支行系商业银行，具有信用卡业务经营资格。何新有作为信用卡的领用人，有义务按照其承诺遵守的《中国农行新会支行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》履行还款义务。本案中，农行新会支行就其主张的欠款提供了涉讼信用卡的贷后管理系统交易信息以及欠款明细，该表详细列明了何新有的每笔透支款项的具体发生情况以及透支利息、违约金的计算情况，本院予以确认。何新有在免息还款期届满后未能履行依时还款的义务，导致其信用卡长期处于透支状态，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”及《银行卡业务管理办法》第二十二条“发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5%收取滞纳金和超限费。”、第二十三条“贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。”的规定，农行新会支行要求何新有偿还透支本金、利息、手续费的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。而对于农行新会支行诉求的还款违约金，农行新会支行已于2016年9月29日通过其门户网站发出了公告调整“滞纳金”名称为“违约金”，其收费标准按照最低还款额未偿还部分的5%计算，该公告行为依法有效，现何新有无法如期还款，农行新会支行向其主张违约金合法有理，应予支持。何新有经本院合法传唤无正当理由没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条《银行卡业务管理办法》第二十二条、第二十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告何新有应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农行新会支行股份有限公司江门新会支行偿还拖欠的透支款本金94667.32元、透支利息17373.87元、还款违约金5294.34元、手续费966元（以上透支利息、还款违约金暂计算至2019年7月23日。此后的透支利息以94667.32元为本金，按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从2019年7月24日起计算至透支款清偿之日止；此后的还款违约金按最低还款额未还款部分的5%计付，从2019年7月24日起计算至透支款清偿之日止）。若被告何新有未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取为1253.13元（已由原告中国农业银行股份有限公司江门新会支行预交），由被告何新有负担。原告中国农行新会支行股份有限公司江门新会支行多预交的一审案件受理费1253.13元，由本院予以退回；被告何新有应向本院补缴一审案件受理费1253.13元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  温艳清二〇一九年八月十三日书记员  李焜怡