广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初13252号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，经营场所深圳市罗湖区建设路**国际金融大厦，统一社会信息代码91440300455769027E。负责人：姚华明。委托诉讼代理人：孟晋燕，广东华途律师事务所律师，执业证号14403200010656676。委托诉讼代理人：余鑫，广东华途律师事务所实习律师，实习证号19021811218461。被告：吴晓林，男，汉族，1984年5月10日出生，身份证住址深圳市罗湖区，被告：屈满玲，女，汉族，1985年6月5日出生，身份证住址深圳市龙华新区，被告屈满玲委托诉讼代理人：刘健，广东宝城律师事务所律师，执业证号14403201610554905。原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告吴晓林、屈满玲信用卡纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法组成合议庭适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人孟晋燕、余鑫及被告屈满玲委托诉讼代理人刘健到庭参加诉讼。被告吴晓林经本院公告传唤期满未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：1、被告吴晓林偿还所持信用卡（卡号：62×××71)项下汽车专向分期付款借款本金251648元及利息、违约金、手续费（计至2019年7月18日，利息8129.3元、违约金20847.51元，手续费27706.42元，本金、利息、违约金、手续费合计人民币308331.23元，其后的利息、违约金按照合同约定的标准计至清偿之日止）；2、被告屈满玲对被告吴晓林的上述债务承担连带清偿责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2017年6月28日，本案被告吴晓林向原告提交《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》（下称“申请表”），申办信用卡专向分期业务，双方约定原告向被告吴晓林所持信用卡（卡号：62×××71)项下提供人民币50万元专向分期付款额度，用于汽车分期。分期期数为36期，一期为一个月。专向分期付款手续费费率为使用专向分期额度的9.5%，金额为47500元，手续费的收取方式是分期收取。专向分期付款本金采用月均等额、取整入账方式还款。被告吴晓林须在每期到期还款日前全数清偿所提额度账户的当期所有欠款，否则，原告有权按照中国银行信用卡领用合约规定收取透支利息及滞纳金，并由被告吴晓林全额承担由此而使原告产生的一切费用(包含但不限于催收费用、诉讼费用、律师费用等）。透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数计算，日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按照应还部分未还的5%收取。双方并约定，被告吴晓林信用卡账户逾期还款达60天，原告有权将该账户内未清偿完毕的专向分期付款额度余款一次性记入账户，即分期付款债务视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。2017年7月11日，原告依约发放了借款，但被告未能按期还款，计至2019年2月18日，被告的欠款包括：本金291648元（已入账本金69440元、未入账本金222208元），利息2200.37元、违约金8105.37元，手续费27706.42元（已入账手续费6596.66元，未入账手续费21109.76元），合计人民币329660.16元。本案两被告系夫妻关系。原告认为，被告吴晓林未能依约还款，原告有权要求其承担违约责任。本案债务系被告吴晓林在两被告婚姻关系存续期间为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，被告屈满玲依法应当承担连带清偿责任。鉴此，本案原告特向人民法院提起诉讼，望依法裁断。被告屈满玲辩称，第一，被告吴晓林贷款50万购买保时捷这种高端汽车明显超出了家庭日常生活需要这一认知；第二，无证据证明被告屈满玲有签字或者事后同意被告吴晓林贷款购买保时捷轿车。被告吴晓林未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：一、2017年6月28日，被告吴晓林在《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》上签名，向原告申请办理信用卡专向分期业务并已同意原告的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的条约细则等。原告经审核后给被告发放了信用卡，卡号为62×××71。二、上述《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》载明，分期类型为汽车分期，专向分期申请额度为500000元，分期期数为36期，手续费率为9.5%，手续费总计47500元由持卡人全额承担。被告吴晓林同意上述申请书所附附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》约束。2017年7月11日，原告按被告吴晓林指令划拨了分期款项500000元。三、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条第18点约定，除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金［还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%］。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条第19点约定，被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，被告对原告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第四条第28点约定，如被告未能按时还款，原告有权立即停止分期业务授权等操作，并将未偿还款项视为全部到期，被告应一次性清偿。四、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第1点约定，本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第2点约定，本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第3点约定，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第八条第1、2点约定，被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一下性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款。被告分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、被告吴晓林信用卡专向分期业务在办理后出现逾期还款情况，在起诉后有部分还款40000元，截至2019年7月18日，被告吴晓林尚欠原告已到期欠款本金251648元，利息8129.3元、违约金20847.51元，手续费（包括已到期及未到期）27706.42元。五、两被告在被告吴晓林申请本案信用卡专向分期业务时为夫妻关系，在2017年10月25日两被告办理了离婚手续。本院认为，本案系信用卡纠纷。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格遵守各自的义务。原告向被告吴晓林发放信用卡，提供约定的金融服务，而被告吴晓林却未能在约定的期限内还款，其行为已构成违约。根据申请表、通用条款及领用合约的约定，原告要被告吴晓林提前偿还剩余全部欠款本金、利息、违约金、分期手续费，证据充分、于法有据，本院予以支持。关于被告屈满玲的还款责任问题，本院认为，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻的共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中被告屈满玲未在申请表上签名，不能证明其同意被告吴晓林申请本案相关贷款，且被告吴晓林在申请本案信用卡专向分期时明确是购买保时捷轿车，该笔贷款的用途为购买高端轿车，已经超出家庭日常生活所需，结合两被告在被告吴晓林贷款后三个月即离婚的事实，被告屈满玲主张不应承担本案共同还款责任有事实和法律依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴晓林应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳市分行偿还欠款本金251648元，利息8129.3元、违约金20847.51元，手续费（包括已到期及未到期）27706.42元（以上利息、违约金暂计2019年7月18日，之后的利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定及中国人民银行的相关规定计至款项还清之日止）。二、驳回原告中国银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12490元，由被告吴晓林负担。上述费用原告中国银行股份有限公司深圳市分行已预付，由本院予以退回。被告吴晓林应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费，拒不缴纳的，本院依法强制执行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 高 熙审判员 曾莉萍审判员 苏 轶二〇一九年八月三十日书记员 古学梅