广西壮族自治区平果县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂1023民初1236号 原告：中国农业银行股份有限公司平果县支行。住所地：平果县马头镇新兴路**。 负责人：罗珺，行长。 委托诉讼代理人：黄嘉吉，该银行职工。 被告：唐某花，女，1969年08月30日出生，壮族，自由职业，住广西平果县。 被告：覃某成，男，1970年01月15日出生，壮族，自由职业，住广西平果县。 被告：广西铭玉置业有限公司。住。住所地：平果县马头镇城龙路浪琴嘉苑****一社会信用代码：914510237852235453。 法定代表人：游精峰。 委托诉讼代理人：林都，广西铭玉置业有限公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告唐某花、覃某成、广西铭玉置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日立案后，依法组成合议庭，于2019年8月23日公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的委托诉讼代理人黄嘉吉、广西铭玉置业有限公司的委托诉讼代理人林都到庭参加诉讼，被告唐某花、覃某成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司平果县支行向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告于2011年4月12日签订的45020520110011861号《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》项下借款期限立即届满，被告唐某花、覃某成在判令期限内清偿原告全部贷款本息；2、判令被告唐某花、覃某成清偿原告人民币贷款本金75512.07元，利息928.09元（利息暂计至2018年12月14日止，2018年12月14日起按合同另计）；3、判令被告广西铭玉置业有限公司承担连带担保责任，清偿原告贷款本息；4、如被告不能在判令期限内清偿原告贷款本息，则依法拍卖被告唐某花、覃某成所有用于贷款抵押的房产，所得款项优先用于偿还原告贷款本息；5、由被告承担原告为实现本案债权和担保权等诉讼费用。事实与理由：原、被告双方于2011年4月12日与我行签订的45020520110011861号《借款合同》，约定被告唐某花（借款人）向原告借个人住房按揭贷款人民币100000元，用于购买被告广西铭玉置业有限公司出售的位于平果县，贷款期限为20年，贷款偿还方式为按月等额本息还法。2011年4月13日，原告根据《借款合同》条款的约定将100000元贷款发放给被告唐某花，并将款项划转至广西铭玉置业有限公司在原告立的账户。贷款以唐某花、覃某成所有权的平果县设定抵押担保，并办理抵押手续，由广西铭玉置业有限公司为被告唐某花、覃某成的债务承担连带保证责任。贷款发放后，被告唐某花、覃某成应该根据《借款合同》条款约定按月足额偿还贷款本息，但被告唐某花、覃某成从2012年5月13日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有44个月未按时还款，截止2019年1月17日共还有4个月未偿还原告已到期人民币贷款本息合计：2273.71元，其中贷款本金1345.62元，贷款利息928.09元，严重违反合同还款义务。现尚欠原告贷款本息合计：76440.16元，其中贷款本金75512.07元、贷款利息928.09元（利息暂计至2018年12月14日,2018年12月14日以后利息另计）。被告唐某花、覃某成的行为已违反《借款合同》条款约定的还款义务。请求法院依法支持原告的诉请。 被告广西铭玉置业有限公司辩称，根据双方签订的合同，我方承担的保证责任为阶段性保证，保证期限为“办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续后贰年”，根据原告方提交的证据“平房建马头字第20110842号”抵押登记证，在2012年4月23日已办理了抵押登记手续，距今已过去8年，超过了合同规定的担保期限，因此我们不承担保证责任。 被告唐某花、覃某成未作答辩，也没有向本院提交证据。 被告广西铭玉置业有限公司对原告提交的证据的真实性无异议，被告唐某花、覃某成经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。原告的证据经本院审查属实，故本院对原告证据的证明力予以确认。 本院经审理认定事实如下：被告唐某花、覃某成、广西铭玉置业有限公司于2011年4月12日与原告签订的45020520110011861《个人购房担保借款合同》，约定被告唐某花向原告借个人住房按揭贷款人民币100000元，用于购买被告广西铭玉置业有限公司开发的位于平果县，贷款期限为20年（即从2011年4月12日至2031年4月13日），贷款偿还方式为按月等额本息还款法，贷款利率为浮动利率；如逾期还款，罚息利率为合同执行贷款利率基础上上浮50%；借款人未按时足额偿还借款本息或其他应付款项的构成违约，贷款人有权解除与借款人的借款关系，以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公告费、律师费等）由借款人承担。2011年2月11日被告覃某成向原告出具《共同还款承诺书》，承诺与被告唐某花承担共同还款责任。2011年4月13日，原告根据约定将100000元贷款发放给唐某花，并将款项划转至广西铭玉置业有限公司在原告开立的账户。合同约定：唐某花、覃某成用位于平果县设定抵押担保，并办理了抵押预告登记，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书。合同还约定：由被告广西铭玉置业有限公司为唐某花、覃某成的债务承担阶段性连带保证责任，担保期限为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成后两年。合同签订后，原告依约发放贷款，但被告唐某花、覃某成并未按照合同约定还款，唐某花、覃某成从2012年5月13日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有44个月未按时还款，严重违反合同还款义务。原告遂诉至本院。截止2018年12月14日被告唐某花、覃某成尚欠原告贷款本金75512.07元、贷款利息928.09元（利息暂计至2018年12月14日,2018年12月14日以后利息另计）。 本院认为，原告与各被告分别签订的《个人购房担保借款合同》、《共同还款承诺书》，系签约当事人的真实意思表示，内容合法，为有效合同，各方均应恪守约定之条款。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司平果县支行已经依约将借款本金直接划入约定的银行账户，履行了支付借款的合同义务，被告唐某花、覃某成应依约偿还借款本息，但被告唐某花、覃某成从2012年5月13日起，未按合同约定履行还款义务，开始发生违约行为，共有44个月未按时还款，严重违反合同还款义务,依照双方签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告的行为已构成违约，合同解除条件已经成就，原告依约享有合同解除权。故原告主张解除其与被告唐某花签订的编号为45020520110011861《个人购房担保借款合同》于法有据，本院予以支持。合同解除后，被告唐某花、覃某成应向原告偿还全部借款本息，原告主张被告唐某花、覃某成偿还借款本金75512.07元及贷款利息符合法律规定，本院予以支持。 被告唐某花、覃某成用于抵押的房屋虽已办理抵押预告登记，但原告中国农业银行股份有限公司平果县支行作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就时对上述房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对该房屋的处分，但并未对上述房屋享有现实抵押权，截止本案法庭辩论结束时，原告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，尚未取得该房屋的他项权利证书，抵押权尚未设立，因此，原告请求对位于平果县享有优先受偿权，于法无据，本院不予支持。 根据原告与被告唐某花、覃某成、被告广西铭玉置业有限公司签订的《个人购房担保借款合同》的约定，被告广西铭玉置业有限公司在本案中承担阶段性保证责任，担保期限为办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成后两年。截止本案法庭辩论结束时，被告尚未对该房屋办理正式的抵押登记手续，故原告要求被告广西铭玉置业有限公司对本案承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。被告广西铭玉置业有限公司主张担保期限超过了合同规定的担保期限，不应承担保证责任，理由不充分，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、确认中国农业银行股份有限公司平果县支行与被告唐某花、广西铭玉置业有限公司签订的编号为45020520110011861《个人购房担保借款合同》解除； 二、被告唐某花、覃某成应归还原告中国农业银行股份有限公司平果县支行借款本金75512.07元及利息[截至2018年12月14日止贷款利息928.09元，从2018年12月14日起至还清之日所产生的利息按《个人购房担保借款合同》约定的计息方式计算]； 三、被告广西铭玉置业有限公司对被告唐某花、覃某成的上述债务承担连带偿还责任； 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司平果县支行的其他诉讼请求。 上述金钱给付义务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1710元，公告费700元，共计2410元，由被告唐某花、覃某成、广西铭玉置业有限公司共同承担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  黄光德 审 判 员  黄柳青 人民陪审员  覃月燕 二〇一九年八月三十日 书 记 员  廖春棉