江苏省射阳县人民法院民 事 判 决 书（2018）苏0924民初6270号原告：中国工商银行股份有限公司射阳支行，住所地江苏省射阳县合德镇人民西路**。主要负责人：丁成建，该支行行长。委托诉讼代理人：柏全，男，该支行员工。委托诉讼代理人：程启清，男，该支行员工。被告：陈国山，男，1963年11月10日出生，汉族，住江苏省射阳县，现羁押于江苏省溧阳监狱。被告：秦松珍，女，1965年4月18日出生，汉族，住江苏省射阳县。被告：陈晓东，男，1983年11月18日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：陈兆国（系陈晓东父亲），男，1957年9月21日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：朱永林，江苏德佳律师事务所律师。被告：易萍，女，1986年9月17日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：陈兆国（系易萍公公），男，1957年9月21日出生，汉族，住江苏省射阳县。委托诉讼代理人：朱永林，江苏德佳律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司射阳支行（以下至判决主文前简称“工行射阳支行”）与被告陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍金融借款合同纠纷一案，本院于2018年10月23日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月26日公开开庭进行了审理，原告工行射阳支行的委托诉讼代理人柏全、程启清，被告陈国山，被告陈晓东、易萍的共同委托诉讼代理人陈兆国、朱永林到庭参加诉讼，被告秦松珍经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。工行射阳支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍立即归还贷款本金856045.36元，算至2018年8月20日的利息233198.82元，合计1089244.18元，并承担从2018年8月21日起至实际偿还之日止，按借款合同约定应付的罚息和复利；2.判令工行射阳支行对抵押房产坐落于射阳县城润洋壹品2号楼101-2、101-3、101-4室折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.诉讼费由陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍承担。事实和理由：工行射阳支行与陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍于2012年6月签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款人用其名下的射阳县合德镇润洋壹品2幢101-2、101-3、101-4号房产作为抵押物，向工行射阳支行借款1060000元，期限10年，按月等额本息还款。工行射阳支行按约发放贷款。陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍于2015年3月15日开始违约，违约后，工行射阳支行通过电话催收、上门催收，因陈国山涉嫌犯罪被判决，其他借款人至今无法联系，工行射阳支行宣告贷款提起到期，至2018年8月20日，共差欠贷款本金856045.36元、利息233198.82元。现工行射阳支行诉至法院，请求判如所请。陈国山辩称：对工行射阳支行的诉讼请求没有意见。2015年3月左右，我与秦松珍签订了一份转让合同给陈晓东、易萍，将房产转给陈晓东、易萍，但是产权变更手续还没有办理。陈晓东、易萍辩称：对工行射阳支行的诉讼请求及事实与理由没有异议。贷款事实成立，现在已经逾期还款，根据双方签订的合同，案涉房屋办理了抵押，我方建议工行射阳支行将房屋按市场价收购抵充贷款本息，减少我方损失。利息按照合同约定来判定。秦松珍未答辩，亦未提交证据。工行射阳支行围绕诉讼请求依法提交了2012年6月11日的《个人购房借款/担保合同》一份、借款凭证一份、个人贷款正常发放单复印件一人、射房他证县城字第××号他项权证复印件一份、秦松珍与陈国山结婚证复印件一份、易萍与陈晓东结婚证复印件一份。上述符合证据的真实性、合法性要件，与本案具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2012年6月11日，工行射阳支行（合同中称“贷款人”）与陈国山（合同中称“借款人”、“抵押人”）、秦松珍、陈晓东、易萍（合同中称“共同借款人”、“抵押物共有人”）签订《个人购房借款/担保合同》一份。合同主要内容为：“1.贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人购置商用房贷款，金额为人民币106万元。2.本合同项下贷款用于购买坐落于润洋壹品2幢101-2、101-3、101-4号房，建筑面积139.33平方米。担保方式为抵押、保证。3.贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。4.贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮25%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。5.借款人按按月等额本息还款法偿还贷款本息，借款人自愿选择每月15日为还款日。6.借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。7.发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……L借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的……借款人发生约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用……8.本合同如涉及二人以上（含）共同借款，任一借款人均应履行本合同项下义务，对全部贷款承担连带清偿责任，贷款人有权向任一借款人追索未偿还的贷款本息和应付未付的其他费用。9.抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物详见《抵押物清单》。《抵押物清单》作为本合同附件，与本合同具有同等法律效力。贷款人抵押权的效力及于抵押物产生的孳息、抵押物的从物、从权利、附属物、添附物，以及因抵押物毁损、灭失或被征用等而产生的保证金、赔偿金、补偿金或其他形式的替代物。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。”抵押物清单中载明抵押物地址为润洋壹品2幢101-2、101-3、101-4号房。次日，陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍出具借款凭证一份，主要内容为：“基准利率：6.8%（年利率），利率变动方式：浮动25%，限定贷款发放日：2012年6月12日，借款到期日：2022年6月12日。”2014年9月1日，案涉房屋依法办理抵押登记，他项权证号为射房他证县城字第××号，房屋他项权利人为工行射阳支行，债权数额为1060000元。陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍从2015年3月15日开始违约，工行射阳支行要求收回全部贷款，截至2018年8月20日，差欠的贷款本金为856045.36元，利息233198.82元。本院认为：1.工行射阳支行与陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍之间的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。借款后，陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍未能按期归还借款本息，构成违约，故工行射阳支行主张陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍承担偿还剩余全部借款本金、逾期还款利息等责任，具有事实和法律依据，本院依法予以支持。2.陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍以共同共有房产为案涉借款提供抵押担保，并依法办理抵押登记，抵押权自登记时设立。陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍未能按约偿本付息，工行射阳支行对陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍用以抵押房产在抵押合同约定的抵押担保范围内就陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍的还款义务享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第〈一〉项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍于本判决发生法律效力之日起十日内，共同向原告中国工商银行股份有限公司射阳支行偿还借款本金856045.36元、算至2018年8月20日的利息233198.82元，合计1089244.18元，并自2018年8月21日起至实际给付之日止，以所欠借款本金856045.36元为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%的1.5倍支付逾期还款利息；以所欠利息233198.82元及每月未还利息为基数，按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮25%的1.5倍支付复利（如中国人民银行同期同档贷款基准利率调整，自次年1月1日起执行调整后的利率标准，如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；二、原告中国工商银行股份有限公司射阳支行对被告陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍用以抵押的位于射阳县城润洋壹品2号楼101-2、101-3、101-4室，他项权证号为射房他证县城字第××号的房产，在抵押担保债权数额1060000元范围内，就本判决第一项确定的债权享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费14603元，由被告陈国山、秦松珍、陈晓东、易萍负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。审 判 长  戴 琴审 判 员  姜海凤人民陪审员  王建明二〇一九年八月二十一日书 记 员  林小雨附录法律条文1.《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。