重庆市江北区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0105民初10556号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行，住所地重庆市江**建新北路**附**，统一社会信用代码91500000671015318L。负责人：田红红，支行行长。委托诉讼代理人：革启奎，重庆百君律师事务所律师。委托诉讼代理人：韩晏，重庆百君律师事务所律师。被告：王兴立，男，1964年7月27日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：文献，女，1970年5月11日出生，汉族，住重庆市渝**。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行（下称：邮储银行江北支行）与被告王兴立、文献金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月9日受理后，依法适用普通程序进行审理，原告邮储银行江北支行的委托诉讼代理人韩晏到庭参加诉讼，被告王兴立、文献经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储银行江北支行向本院提出诉讼请求：1.被告王兴立、文献立即偿还原告借款本金305万元，并支付截至2019年2月25日的利息44426.42元、罚息272.67元；2.被告王兴立、文献向原告支付从2019年2月26日起至还清借款本金之日止的罚息（以未返还本金3050000元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率*150%*130%计算，利随本清）；3.被告王兴立、文献向原告支付从2019年2月26日起至付清之日止的复利（以借期内利息44426.42元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率*150%*130%计算）；4.被告王兴立、文献向原告支付实现债权的律师费78000元；5.确认原告有权在1、2、3、4项诉讼请求范围内，对王兴立、文献提供的抵押物（分别为：坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋；坐；坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋落于；坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋重庆；坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋变卖后所得的价款优先受偿。事实和理由：王兴立与文献系夫妻关系，于2018年5月28日，与邮储银行江北支行签订《小额贷款额度借款合同》约定，邮储银行江北支行向王兴立、文献提供借款人民币600万元用于生产经营活动，合同还主要约定了借款期限、还款方式、违约责任、抵押担保条款等主要事项。合同签订后，邮储银行江北支行履行了放款义务，但王兴立、文献未按期偿付借款本息，构成违约，经多次催要未果，遂诉请来院。被告王兴立、文献未作答辩。经审理查明，2018年4月10日，王兴立、文献向邮政储蓄银行填写《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，申请贷款。2018年5月28日，王兴立（借款人/乙方）、文献（共同借款人/乙方配偶）与邮政储蓄银行江北支行（贷款人/甲方）共同签订《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》（4份）等文件。其中，《小额贷款额度借款合同》主要载明贷款人向借款人发放授信额度人民币600万元，额度存续期最长为120个月，额度存续期内的前60个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，在额度支用期内，借款人可以余额循环使用上述额度。申请支用额度时，乙方应提交《小额贷款额度借款支用申请单》，合同项下所有贷款仅限于乙方用于生产及经营活动。具体贷款利率在借据中约定。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按借据中具体约定的利率基础上加收30%。具体还款方式在借据中约定。借款人未按合同约定按时偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，并宣布一切债务提前到期，要求借款人立即清偿全部贷款本息，以及处分抵押财产，实现抵押权。贷款人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担。四份《小额贷款最高额抵押合同》分别主要约定，王兴立（抵押人/乙方）为前述《小额贷款额度借款合同》项下债务向邮储银行江北支行（抵押权人/甲方）提供抵押担保，王兴立自愿将名下坐落于重庆市渝中区虎歇路X号X幢X-X#的房屋、坐落于重庆市渝、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋中区、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋虎歇、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋为前述借款合同项下债务设立抵押担保权本金、利息（包括罚息和复利）、甲方为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的债务，甲方有权处分抵押财产。随后，双方就前述抵押物办妥抵押登记手续，渝（2018）渝中区不动产证明第00048XXXX号不动产登记证明载明权利人为邮储银行江北支行，义务人王兴立。前述合同签订后，2018年6月，王兴立填写中国邮政储蓄银行《小额贷款额度借款支用申请单》两份主要载明，申请支用借款金额分别为200万元和400万元，借款期限2018年6月至2023年6月。借款用途采购货物，还款方式为按期付息，照还本计划表按月对日还本付息。两份《中国邮政储蓄银行放款通知单》中分别载明，邮储银行于2018年6月7日放款200万元至王兴立账户、于2018年6月8日放款400万元至王兴立账户，合同到期日分别为2023年6月7日、2023年6月8日，还款方式为按周期结息按还本计划表还本，利率定价方式为浮动比例，利率浮动比例为50%，放款执行年利率为7.125%，逾期利率为9.2625%。借款人王兴立亦出具《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》对此予以确认。《贷款受托支付清单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款受托支付转账凭证》载明邮储银行江北支行履行了付款义务，将案涉借款600万元受托支付至指定账户。合同履行期间，王兴立自2018年8月至今未按期足额偿付借款本息，构成违约，邮储银行江北支行遂诉请来院要求王兴立提前返还全部贷款本金并支付尚欠利息、罚息和复利。但邮储银行江北支行并未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达王兴立、文献，现以诉讼方式进行催收并要求提前收回全部贷款本金。本院于2019年7月8日向王兴立、文献公告送达起诉状副本、开庭传票等诉讼文书。庭审中，邮储银行江北支行表示愿以2019年8月8日为全部贷款到期日，并自此后方对全部贷款本金计收罚息及复利。现查实，截至2019年8月8日止，王兴立尚欠本金3050000元，利息124711.3元，罚息2839.09元。前述金额均按照借款合同约定的正常计结息方式和标准计算。此后，王兴立未再偿付任何款项。另查明，邮储银行江北支行为实现债权而支付律师费78000元；上述事实，有《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》、《小额贷款额度借款支用申请单》、不动产登记证明、《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、放款通知单、放款单、个人贷款（手工）借据、受托支付转账凭证、贷款结清试算单、贷款借据信息、还款流水等书面证据及当事人当庭陈述等证据证明，并经开庭质证，足以认定。本院认为，邮储银行江北支行与王兴立、文献共同签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额抵押合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、法规禁止性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定履行义务。邮储银行江北支行依约通过受托支付的方式履行了放款义务，王兴立、文献自2018年8月起未按约足额偿付借款本息，构成违约，邮储银行江北支行有权按照合同约定，宣布全部贷款提前到期。但起诉前，邮储银行江北支行未将提前收回全部贷款的意思表示有效送达被告王兴立、文献，故全部贷款的提前到期日可以本院将邮储银行江北支行提前收回全部贷款意思表示有效送达二被告之日。现邮储银行江北支行自愿以2019年8月8日作为全部贷款到期日，并自之后方对全部贷款本金计收罚息及相应复利，有利于王兴立、文献二人之权益，且不违反法律规定，本院予以确认。经查实，截至2019年8月8日止，王兴立、文献作为共同借款人共欠邮储银行江北支行全部借款本金3050000元、利息124711.3元，罚息2839.09元，邮储银行江北支行有权要求王兴立、文献二人共同偿付前述款项。同时，邮储银行江北支行亦有权自2018年8月9日起按照合同约定的计算标准和计算方式计收罚息及复利，但以不超过其诉讼请求中列明的罚息及复利的计收基数为限，对此，本院亦予以确认。王兴立自愿提供名下房屋为前述债务设立抵押担保，并就抵押房屋办妥抵押登记手续，明确约定了保证范围，在王兴立未按时履行前述还款义务情况下，邮储银行江北支行有权主张对前述抵押物折价或拍卖、变卖所得价款在前述确定的债权范围内优先受偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，判决如下：一、被告王兴立、文献自本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行尚欠借款本金3050000元，并支付截至2019年8月8日止的利息124711.3元，罚息2839.09元；二、被告王兴立、文献自本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行自2019年8月9日起至付清借款本金之日止的罚息和复利（罚息以未偿本金3050000元为基数，罚息以未付利息44426.42元为基数，均按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率×150%×130%的标准计算，利随本清）；三、被告王兴立、文献负担原告为实现债权的律师费78000元；四、若被告王兴立、文献未按时履行前述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行有权就被告王兴立名下位于重庆市渝中区虎歇路X号X幢X-X#的房屋、坐落于重庆市渝中区虎歇路X、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋号X、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋幢X、坐落于重庆市渝中区虎歇路******的房屋折价或者拍卖围内优先受偿；五、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆江北区支行自愿放弃本案其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费收取32181.6元，由被告王兴立、文献负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 长  周 游审 判 员  陈丽蔚人民陪审员  刘成均二〇一九年八月二十二日法官 助理  何 露书 记 员  罗 茜