广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1521刑初184号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人黄德生，男，1980年9月23日出生于广东省海丰县，汉族，大学文化，无固定职业，住广东省海丰县（户籍所在地：广东省深圳市宝安区）。因本案于2018年6月15日被海丰县公安局刑事拘留，同年7月17日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。辩护人吴智良，广东海陆律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检公刑诉[2019]147号起诉书指控被告人黄德生犯骗取贷款罪，于2019年3月8日向本院提起公诉。本院审查后于同月11日立案，依法组成合议庭，并于2019年4月8日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员林世迪出庭支持公诉，被告人黄德生及其辩护人吴智良到庭参加诉讼。经报汕尾市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2017年1月份，戴国华以被告人黄德生的名义在深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半的楼房，通过第三方估计公司将该楼房评估为价值27785850元，并已该楼房作为抵押物向海丰县农村信用合作联社申请贷款。戴国华通过陈扬标、黄汕波（均另案处理）和被告人黄德生，虚构在海丰县联安镇经营鱼塭需向邹某（另案处理）购买虾苗、饲料等虚假项目骗取海丰县农村信用联社三笔贷款共1680万元，被告人黄德生为该三笔贷款提供抵押担保。其中，以被告人黄德生在海丰县联安镇坣头村委会黄厝村承包1400亩鱼塭养殖海鲜产品，需要资金向邹某购买虾苗、饲料为名，提供《借款申请书》《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》《收据》等虚假材料向海丰县农村信用合作联社申请贷款790万元。同月26日，海丰县农村信用合作联社将贷款750万元发放给被告人黄德生。戴国华和被告人黄德生取得贷款后没有按期向海丰县农村信用联社付还本金和利息，尚欠海丰县农村信用联社贷款本金人民币750万元和部分利息。2018年6月15日，被告人黄德生在海丰县公平镇南社大腩塘环城路被公安机关抓获归案。在法庭审理过程中，公诉机关向法庭提供了物证、书证、证人证言、被告人的供述与辩解、辨认笔录等证据。海丰县人民检察院认为，被告人黄德生无视国家法律，伙同戴国华等人以欺骗手段取得金融机构贷款，有其他特别严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，特提请本院依法判处。被告人黄德生辩解其没有骗取海丰县农村信用联社的贷款，其被戴国华欺骗在贷款申请材料上签名，涉案贷款的实际使用人为戴国华，其不构成骗取贷款罪。被告人黄德生的辩护人辩护提出，1.被告人黄德生主观上为了帮助戴国华购买位于深圳市龙岗镇南联村房产的心态，而非通过购房达到骗取贷款为目的，同时，以被告人黄德生的名义在海丰县农村信用联社办理贷款，亦非被告人黄德生的主观意图，故被告人黄德生不存在骗取贷款的主观故意；2.被告人黄德生名下的抵押物能保障涉案贷款的风险，没有事实的损失结果，公诉机关的指控缺乏充分的法律依据；3.被告人黄德生是本案受害者，应当得到谅解；综上，请求法院依法判决被告人黄德生无罪。经审理查明，2017年1月份，戴国华（另案处理）以被告人黄德生的名义在深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半的楼房，通过第三方估计公司将该楼房评估为价值人民币27785850元，并已该楼房作为抵押物向海丰县农村信用合作联社申请贷款。戴国华通过陈扬标、黄汕波（均另案处理）和被告人黄德生，虚构在海丰县联安镇经营鱼塭需向邹某（另案处理）购买虾苗、饲料等虚假项目骗取海丰县农村信用联社三笔贷款共人民币1680万元，被告人黄德生为该三笔贷款提供抵押担保。其中，戴国华、被告人黄德生以虚构的被告人黄德生在海丰县联安镇坣头村委会黄厝村承包1400亩鱼塭养殖海鲜产品，需要资金向邹某购买虾苗、饲料为名，提供《借款申请书》《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》《收据》等虚假材料向海丰县农村信用合作联社申请贷款人民币790万元。同月26日，海丰县农村信用合作联社将贷款人民币750万元发放给被告人黄德生。戴国华和被告人黄德生取得贷款后没有按期向海丰县农村信用联社付还本金和利息，尚欠海丰县农村信用联社贷款本金人民币740万元和部分利息。2018年6月15日，被告人黄德生在海丰县公平镇南社大腩塘环城路被公安机关抓获归案。认定上述事实的证据有：1.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《受案登记表》、海丰县公安局出具的《立案决定书》，证明：海丰县农村信用合作联社工作人员于2018年6月9日向海丰县公安局报案称黄德生虚构经营养殖场和提交虚假资料，涉嫌骗取该社贷款人民币750万元；海丰县公安局于同日决定对该报案立案侦查。2.深圳市公安局出具的《人口信息查询表》、深圳市公安局西乡派出所出具的《违法犯罪经历查询情况说明》，证明：被告人黄德生的出生日期为1980年9月23日，籍贯为广东省海丰县，身份证号码为，户籍所在地为广东省深圳市宝安区西乡新安六路福中福******；经查询，被告人黄德生在本案发生之前在深圳市公安局西乡派出所辖区没有任何的违法犯罪记录。3.海丰县公安局禁毒大队二中队出具的《抓获经过》，证明：海丰县公安局禁毒大队二中队民警于2018年6月15日在海丰县公平镇南社大腩塘环城路中段抓获涉嫌骗取贷款的犯罪嫌疑人黄德生，并现场扣押其驾驶的一辆黑色郑州日产面包车（车牌为粤Ｂ×××**）。4.海丰县公安局禁毒大队二中队出具的《搜查笔录》《扣押清单》（附：被扣押车辆、手机、现金、U盘的照片4张），证明：海丰县公安局禁毒大队二中队民警于2018年6月15日对被告人黄德生驾驶的黑色郑州日产面包车进行搜查，经搜查，在该车辆内搜查出华为手机2部（黑色、白色各1部，手机号码分别为189××××****、138××××****）、U盘2个（标识“反诉材料”）、现金人民币3200元、抵押合同书1份（复印件）、挪用人证明书1份（复印件）和说明书1份（复印件），并对上述物品予以扣押。5.被告人黄德生的贷款档案资料复印件（海丰县农村信用合作联社已鉴证），证明：⑴2017年1月，被告人黄德生以其在海丰县联安镇坣头村委会黄厝村承包1400亩鱼塭养殖海鲜产品，需要资金向邹某购买虾苗、饲料为名，向海丰县农村信用合作联社申请贷款790万元，并提供了《借款申请书》《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》《收据》等申请贷款材料，其在申请贷款材料签名确认。⑵2017年1月24日，被告人黄德生与海丰县农村信用合作联社签订《个人借款合同》《个人借款委托支付协议》《抵押担保合同》，被告人黄德生向该社借款人民币750万元用于购买虾苗、饲料，借款期限为2017年1月24日至2020年1月24日，被告人黄德生提供其名下位于深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半的楼房作为上述贷款的抵押物；海丰县农村信用合作联社于同月26日以委托支付方式向被告人黄德生发放上述贷款（实际发放至受被告人黄德生委托的邹某银行账户）。6.海丰县联安镇坣头村委会出具的《证明》，证明：经海丰县联安镇坣头村委会查阅相关资料，自2014年1月以来，该村委会没有与他人签订过面积1000亩以上的塭场承包合同以及出具过内容为月收入约人民币30万元的收入证明材料。7.深圳市不动产登记中心出具的《不动产权资料电脑查询结果表》《不动产抵押登记查询表》，证明：被告人黄德生名下位于深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半楼房的抵押权人为海丰县农村信用合作联社，抵押登记债权数额人民币1680万元，抵押权首次登记日期为2017年1月25日。8.海丰县公安局出具的《协助查询财产通知书（回执）》（5份）、中国银行汕尾海丰支行、中国建设银行海丰支行、海丰县农村信用合作联社、中国工商银行海丰支行分别出具客户信息资料、客户交易明细清单，证明：被告人黄德生在中国银行汕尾海丰支行、中国建设银行海丰支行、海丰县农村信用合作联社、中国工商银行海丰支行开户情况及银行账户交易情况。9.广东建诚资产评估土地房地产评估咨询有限公司出具的《关于评估深圳市龙岗镇南联村住宅地产的情况说明》（附：《深圳市龙岗镇南联村住宅地产估价报告书》《土地∕房地产评估委托书》等材料），证明：⑴被告人黄德生于2017年1月21日签署一份房地产评估委托书，委托广东建诚资产评估土地房地产评估咨询有限公司对其名下位于深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半楼房进行价值评估；⑵广东建诚资产评估土地房地产评估咨询有限公司于2017年1月23日出具估价报告书，上述房产的评估总值为人民币27785850元。10.被告人黄德生提供的《房产实际占有人和房产的抵押贷款实际挪用人证明》《证明》《关于黄德生、陈扬标、黄汕波三户贷款的情况》（2份、经洪某签名确认）、《证明》、黄德生与信用社洪某通话录音文字整理稿，证明：⑴被告人黄德生归案后向公安机关提供上述材料，其中《房产实际占有人和房产的抵押贷款实际挪用人证明》《证明》的落款处均有署名“戴国华”,该两份材料提及位于深圳市龙岗镇南联村购买一栋五层半楼房的实际权属人为戴国华，系戴国华借用黄德生的名义购买的，后戴国华以黄德生的名义向海丰县农村信用合作联社贷款人民币750万元，该笔贷款的实际使用人亦为戴国华；⑵洪某就黄德生、陈扬标、黄汕波三笔贷款的贷款办理过程、抵押物核实、保证人、贷款后还款情况及催收贷款情况等作出说明，其提及海丰县农村信用合作联社在催讨贷款过程中，借款人黄德生强调其不是贷款的实际使用人，贷款的实际使用人为戴国华，其受到戴国华的欺骗。11.海丰县农村信用合作联社出具的《证明》，证明：经核查，海丰县农村信用合作联社在黄德生的贷款档案资料中未发现《房产实际占有人和房产的抵押贷款实际挪用人证明》等材料。12.海丰县公安局禁毒大队二中队出具的《情况说明》，证明：经核查，海丰县公安局禁毒大队二中队没有查找到被告人黄德生述称的《证明》（落款署名为“戴国华”）的原件。13.海丰县农村信用合作联社出具的《关于贷户黄德生贷款情况的说明》，证明：截止2019年1月18日，被告人黄德生尚欠海丰县农村信用合作联社贷款本金人民币740万元和利息739852.54元。14.海丰县公安局出具的《逮捕证》，证明：经海丰县人民检察院批准，海丰县公安局以邹某涉嫌骗取贷款罪对其执行逮捕。15.证人林某证言，证实：我是海丰县农村信用合作联社合规部的员工，我受海丰县农村信用合作联社党委会研究决定，由海丰县农村信用合作联社党委副书记肖某的书面委托向公安机关报案；我社资产管理部在对贷户贷款真实性开展检查时发现黄德生于2017年1月20日以深圳市龙岗镇南联村一栋五层半房屋做抵押，利用虚假材料向我社营业部申请贷款750万元，其又为陈扬标、黄汕波二人向我社营业部分别申请贷款490万元作为担保人。16.证人邱某证言，证实：我在海丰县农村信用合作联社任信贷员职务；2017年1月20日，黄德生到我社以其要养殖虾、蟹等海鲜产品为由向我社申请贷款790万元，该养殖产品的养殖场位于联安镇坣头村委会黄厝村，他是向该村承包塭场来养殖的，这个塭场有1400亩；黄德生向我社提供了《申请贷款报告书》《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》、身份证、户口本、邹某的营业执照、邹某的开户银行卡、邹某的身份证、黄德生的房屋抵押物、广东建诚资产评估土地房地产估价有限公司《房地产初评结果答复函》、黄德生妻子陈欣欣的身份证件、《连带还款责任保证声明书》和结婚证，黄德生提供的收入证明是由联安镇坣头村民委员会出具的，该证明所写的黄德生月收入约30万元，对于该证明内容，我社没有去核实；收到申请贷款材料的时候，我社有对黄德生提供的材料原件进行核实，但虾塭承包合同书就没有到坣头村委会进行核实；后来，我们去虾塭场时，由陈某1经理联系戴国华，戴国华派一个人带着我、陈某1和洪某三人到黄厝村进行查看，确实是养殖的塭场；黄德生申请贷款790万元的抵押物是黄德生位于深圳市龙岗区南联村一栋五层半的楼房，陈某1、洪某和我三人由黄德生本人带着我们到深圳核查该楼房，我们四人也到深圳市不动产登记中心办理不动产证明书，该栋楼房有房产证，登记黄德生本人名下；该楼房是由我社授信部委托广东建诚资产评估土地房地产估价有限公司前去评估的，评估的价值是27785850元，这个价值按贷款抵押率计算是够条件的；我知道该栋房屋除了作为黄德生自己申请贷款的抵押物以外，还作为陈扬标、黄汕波向我社申请贷款的抵押物；2017年1月26日，黄德生的贷款申请经过审核后，我社同意贷款750万元给他，根据省联社的有关规定，黄德生向邹某购买虾苗、虾饲料，黄德生办理了委托支付的手续后，我社将黄德生借款的750万元划入黄德生在我社开立的账号后，再由我社转划到邹某的账号；黄德生向我社贷了750万元后，于2017年4月29日归还贷款本金5万元，于2017年8月21日归还贷款本金1243.48元，于2017年9月27日，归还贷款本金48756.52元，前后归还贷款本金合计10万元，现欠贷款本金余额为740万元，该笔贷款的期限为2017年1月26日至2020年1月24日止；我社陈某1、洪某二人向黄德生催还贷款时，黄德生说钱是戴国华借的，其是被借名为戴国华到信用社办理贷款的，我是后来才知道这些情况的，办理贷款时戴国华有带材料来信用社，我不清楚他具体提供了什么材料；这次贷款中《连带还款责任书》除了黄德生的妻子陈欣欣签名之外，戴国华也在该责任书上签名，这是理事长叶某交代陈某1要戴国华签署《保证合同书》《保证担保声明书》，让戴国华作为这笔贷款的保证人才可以放款；还有，陈扬标向我社贷款450万元，黄汕波向我社贷款480万元。经混杂相片辨认，证人邱某辨认出黄德生、黄汕波、陈扬标、戴国华、陈欣欣。17.证人洪某证言，证实：我在海丰县农村信用合作联社任信贷员职务；2017年1月中旬，我社授信部经理黄某3带着戴国华到我社营业部陈某1经理的办公室进行贷款事宜的交谈，期间，黄某3经理简述说这是联社理事长叶某交代的，黄某3和戴国华当场说明了黄德生、陈扬标、黄汕波三人为借款人，抵押物用黄德生名下位于深圳市龙岗镇的一处房屋作为借款抵押，并且提供了借款的部分资料，《借款申请书》、中国银行深圳大芬支行的流水清单、购买抽水机、虾苗、饲料等的收据、《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》《营业执照》、黄德生的身份证、户口本、结婚证、黄德生妻子陈欣欣的身份证件、深圳市龙岗镇南联村一栋五层半的楼房的不动产权证以及联社授信部指定的广东建诚资产评估土地房地产估价有限公司评估价值的初评答复函；2017年1月中旬，我和陈某1、邱某三人在戴国华所指派的一名司机的带领下对该三笔借款（分别是人民币790万元、450万元、480万元，其中黄德生申请贷款790万元，我社实际是贷了750万元给他）经营场地进行调查，其中黄德生的经营场地位于海丰县联安镇坣头村民委员会的养殖场；实地调查后，我们与信贷部黄某3经理联系要求信贷部参与对抵押物的调查（联社要求大额贷款，信贷部需派员协助调查），黄某3经理表示已经了解过抵押物，由陈某1经理与戴国华联系后带队前往抵押物调查即可，于是我们便前往深圳调查抵押物状况，陈某1、邱某和我一同前往深圳对该抵押物进行现场核查，并对黄德生提供的抵押材料进行核实，该抵押物位于深圳市龙岗镇南联村，《不动产权证》编号为[粤(2017)深圳市不动产权第0008149号]，其中抵押担保人包括黄德生本人及其配偶陈欣欣作为抵押物有权签章人，共同付担保责任；我们从深圳回来后，根据对三名借款人及其抵押物的调查后，陈某1经理口头向黄某3及县联社领导反映了三笔借款存在借款抵押物异地风险、三户贷款关联超集中风险度及其农业项目经营风险等情况，但县联社领导叶某表示三笔借款有评估公司评估的足值抵押物，并由戴国华作三笔借款的保证人，要求我们给予办理，我们信贷线条人员根据联社领导的指引通过各个岗位（调查、审查、审批）等流程后上报联社领导审批决策。黄德生的抵押房产的评估价值是我社授信部指定的位于汕尾市的广东建诚资产评估土地房地产估价有限公司进行估价并由该公司出具评估价值认定书，我们没有对该公司提供给我们的资料的情况进行核实，但黄德生、陈扬标、黄汕波三位借款人所提供的贷款材料的原件我们进行了核查，因为我们只能够在权限范围内对贷款人的身份信息、征信纪律、经营场地现场核实、抵押物现场核实等，其他资料由第三方出具或本人出具；黄德生、陈扬标、黄汕波分别贷款的人民币750万元、450万元、480万元，贷款利率是7.8375%，三笔贷款的生效日都是2017年1月26日，截至还款日期是2020年1月24日；黄德生截至2017年11月30日共归还贷款本金人民币10万元，利息人民币38.98万元，共计人民币48.98万元；陈扬标截至2017年6月5日共归还本金人民币19575.89元，利息人民币83352.19元，共计人民币10.292808万元；黄汕波截至2017年3月下旬共归还本金0元，利息人民币56465元，共计人民币5.6456万元；当我们发现黄德生、陈扬标、黄汕波三位贷款人贷款还款不正常时，我社营业部的相关工作人员到深圳市龙岗镇的不动产中心进行查询抵押房产的状态，查询结果为在我社做抵押状态。在我社提交给公安机关的有关材料中黄德生、陈欣欣的签名以及指纹是他们夫妻二人所签署、所按捺的，当时黄德生、陈欣欣是知道这项抵押贷款的，他们也是清楚具体贷多少钱的，他们在签名时，我们有提示他们在有关材料看清楚后再签名；《连带还款责任书》除了陈欣欣签名外，因为怕戴国华不还钱，所以戴国华也签了名，这是我后来才知道的；贷款发放后，我们多次联系戴国华及借款人黄德生、陈扬标、黄汕波要求对场地进行贷后检查，但戴国华多次推诿，借款人含糊其辞；贷款逾期后，我们多次对借款人进行催收，黄德生就要求戴国华还钱，他说他是被戴国华欺骗的，戴国华也承认这笔贷款是他所使用的；期间，我们县联社领导多次约谈了戴国华和抵押人黄德生，黄德生表示自己也是受到戴国华的欺骗的，愿意协助我社催促戴国华归还贷款本息，后戴国华再也无归还贷款本息，我社推出委托拍卖处置抵押物的措施，经过我们联社作黄德生的思想工作，黄德生也同意委托我社处置抵押物，后因我社委托拍卖措施不能符合规定，双方协议作罢。经混杂相片辨认，证人洪某辨认出黄德生、黄汕波、陈扬标、戴国华、邹某、陈欣欣。18.证人黄某1证言，证实：我于2014年开始在联安镇坣头村担任书记，并于2017年4月份连任坣头村委书记；2017年6月之前，联安镇坣头村委会印章是由担任村委文书的黄某2管理，2017年6月后由黄潭梅管理；在我担任联安镇坣头村委书记期间，2012年之前在我村委会承包塭场用于养殖鱼、虾等的有黄智绵、陈孝松，2016年在我村委会承包塭场用于养殖鱼、虾等的有黄文雄，黄智绵、陈孝松、黄文雄等人，其承包的塭场面积大约970亩；我们只有一个塭场，联安镇坣头村委会也没有千亩以上的塭场，黄智绵等人承包的塭场都是同一个塭场；在我担任书记期间，没有一名叫黄德生的人前来坣头村委会承包塭场，前来承包塭场的包户也没有对塭场进行修路、建设围墙等事宜，我也没有为一名叫黄德生的人提供收入证明；2014年9月21日，我没有收到黄德生用于承租十年黄厝村塭场的租金45万元，我也不知道这回事，黄厝村没有虾塭，我们村委会没有收到这样的租金；我们村委会承包塭场的期限每一期固定5年，5年后再重新招标，陈孝松那一期因为塭场在建设改造，就给陈孝松多承包了一年，多出一年已经多收到陈孝松7万元的租金；我不认识邹某这个人，2016年11月20日，没有人在联安镇坣头村委会签订一份13650000元的购销合同，如果要在村委会签订合同，必须要一份交给村委会收执；如果有人要承包鱼塭，我村委会有对外公告，承包人必须前来村委会登记，然后审查资金情况，承包资格合格后，届时由村委会及村民代表议定价格，再由承包人前来抽签，抽到再由村民代表宣布结果，这样才能承包给该人，承包过程是公平公正公开的。19.证人黄某2证言，证实：我从1990年开始在海丰县联安镇坣头村委会任会计，主要负责管理印章、账务，至2017年6月份选举换届退休；我们坣头村委有虾塭，对外出租要签订承包合同，黄厝村没有虾塭，我们坣头村委辖区内没有千亩以上虾塭出租给别人；在我任职期间，我们坣头村委没有为他人出具过月收入约人民币三十万元的收入证明，这样的月收入额比较大，我们村委的人大多都是务劳的，没有这么多的月收入；我自2014年以来也没有盖过承包虾塭十年左右的合同书的印章，因为我们坣头村委现在的虾塭都是五年的合同，我也没有出具过收取十年租金共计人民45万元左右的收据或合同。20.证人陈某1证言，证实：我曾在海丰县信用合作联社担任营业部经理，2017年4月份调往龙津分社担任负责人；2017年1月份，黄德生以养殖的名义向我社申请贷款人民币750万元，申请贷款时向我社提供了他们夫妻双方的身份证、户口本、结婚证、项目合同、申请书、收入证明、贷款抵押物复印件等材料，还有抵押物的评估报告，黄德生提供的贷款材料是齐全的，也符合我社申请贷款的手续；黄德生以深圳市龙岗区南联村一栋五层半的楼房作为抵押物进行贷款抵押的，在评估公司出了评估报告以后，我和洪某、邱某有到该楼房查看，该楼房的房产证上是黄德生的名字，我不清楚这楼房是谁购买的；我不清楚黄德生养殖的地方在哪里，因为当时是我社营业部客户经理洪某、邱某二人去调查的，我是负责审核材料的，我审批后，就上报给信贷管理部，然后上报给贷款审批委员会进行审批；我认识戴国华，黄德生向县联社贷款750万元实际上是戴国华找县联社理事长叶某办理的，当时叶某交代我和黄某3说戴国华要申请贷款的事情，因此我就认识了戴国华，戴国华以黄德生的名义去申请贷款，戴国华有签署了连带还款责任书，因为戴国华是实际用款人，不过是以黄德生的名义去申请贷款的，当时理事长叶某知道是戴国华要申请贷款，所以叶某就交代我要戴国华签连带还款责任书。经混杂相片辨认，证人陈某1辨认出戴国华、黄德生。21.证人黄某3证言，证实：我曾在海丰县农村信用联社担任信贷部经理；2017年1月份，黄德生到联社申请贷款，其以深圳市一栋楼房作为抵押物的，具体位于深圳市的什么地方，我想不起来了，这栋楼房是符合申请条件的，当时也进行了评估；联社的理事长叶某跟我说戴国华要申请贷款的事情，戴国华以黄德生的名义在联社贷款750万元，我想不起来他当时以什么项目申请贷款的，当时营业部的信贷员前去调查申请项目等有关材料，调查好后由营业部审核后送到信贷部，我审核有关材料后再呈批到县联社审查委员会进行审批，审批完后再发放贷款的；办理贷款的有关手续是黄德生亲自签署的，至于贷款之后是由谁在使用这笔贷款，我就不清楚，我只知道戴国华是以黄德生的名义去申请的，贷款750万元后，戴国华有进行还款，但他具体还了多少，我就不知道，由营业部负责去催还这笔贷款。经混杂相片辨认，证人黄某3辨认出戴国华、黄德生。22.证人叶某证言，证实：我曾在海丰县农村信用联社担任理事长一职；我认识戴国华，我是在戴国华曾经以他自己的名义到县联社找我申请贷款时认识他的，至于具体的时间、贷款了多少钱、以什么项目以及什么作为抵押物申请贷款的，我都不记得了；戴国华除了以他自己的名义去申请贷款之外，2017年1月份，他跟我说他的朋友要申请贷款，当时我有打电话给联社营业部经理陈某1，我跟他说戴国华要申请贷款的事情，叫他按程序去办理；戴国华说他的朋友要贷款，至于他的朋友是谁、贷了多少钱，以什么项目申请贷款以及什么作为抵押物，我都不清楚，因为当时戴国华找了我之后，我就交代陈某1，由他营业部的信贷员去调查审核有关贷款的材料，然后由营业部将申请材料报联社的信贷部，再由信贷部审核材料后，报县信用社的贷款审核委员会进行审核，因我不是审核委员会的成员，所以我不清楚戴国华的朋友申请贷款的有关情况；联社只有超过800万元的贷款才需要由我进行审批，我不认识黄德生和邹某。经混杂相片辨认，证人叶某辨认出戴国华。23.证人邹某证言，证实：2016年底的时候，我通过一个朋友的介绍认识了戴国华，2017年1月份，戴国华介绍我跟黄德生认识；戴国华因为要购买深圳市龙岗区南联村一栋五层半的楼房向我一名姓钟的朋友借了1000万元；我来海丰县农村信用合作联社就是办理戴国华还钱的事情，当时我在海丰县农村信用合作联社办理了一个账号，戴国华一共还了我1025万元，戴国华跟我说是在海丰县农村信用社贷款的，至于具体如何贷款的，我就不清楚；我在深圳市龙华区没有注册过或经营一间叫“深圳市高产农业贸易有限公司”，我没有跟黄德生签订过购销合同，也没有出具过一张资金575万元购买虾苗及饲料的单据和一张黄德生修筑道路、购买增氧机、抽水泵等共300万元的单据；我不清楚当时黄德生在海丰县农村信用合作联社办理贷款的事情，我也不知道黄德生在海丰县联安镇坣头村委是否有承包鱼塭，我不知道戴国华是以什么手续、以谁的名义在海丰县农村信用合作联社办理贷款的事。经混杂相片辨认，证人邹某辨认出戴国华、黄德生。24.证人杨某证言，证实：黄德生是我的儿子；黄德生被公安机关抓获之前，我不知道他替戴国华向海丰县农村信用合作联社申请贷款的事情；黄德生的妻子叫陈欣欣，他们是在2014年的时候结婚的，陈欣欣现在没有在家住，自从黄德生被关押在海丰县看守所后陈欣欣就没有回过家，我也不知道她现在哪里，我没有和她联系。25.证人陈某2证言，证实：陈欣欣是我的女儿，她的丈夫叫黄德生，现黄德生因向海丰县农村信用合作联社贷款的事情而被关押在海丰县看守所；据我所知，黄德生向海丰县农村信用合作联社借钱八百多万元，我不清楚具体数字，他借这个钱是戴国华要他们夫妻二人去签名的，然后他们夫妻二人就去了；我不清楚黄德生向海丰县农村信用合作联社借钱的具体情况，我也不清楚他是否有伙同戴国华合谋去骗取贷款；我不知道陈欣欣现在哪里，她没有在家居住，自从黄德生出事以后，陈欣欣非常害怕公安机关要抓她，所以她就没有回过家。26.证人戴某证言，证实：黄德生是我丈夫黄龙生的亲弟弟，戴国华是我的亲弟弟，陈欣欣是黄德生的妻子，我不知道戴国华和陈欣欣现在哪里，我没有跟他们进行联系；我不知道戴国华利用黄德生的名义到海丰县农村信用合作联社办理贷款的情况，黄德生有叫我拿一份材料给戴国华签名，当时我没有细看，现在记不起来戴国华当时所签的是什么材料了；《房产实际所有人和房产的抵押贷款实际挪用人证明》里面戴国华的名字是戴国华本人所签的。27.证人肖某证言，证实：2017年1月份，黄德生向我社借款750万元，是以深圳市龙岗区的一栋五层半的楼房作为抵押物的；黄德生在借贷款时，我还没有在海丰县农村信用合作联社任负责人，他还为陈扬标贷款450万元、黄汕波贷款480万元作为担保人；黄德生有到我的办公室反映其在信用社借贷款，当时黄德生说他所借的贷款的实际使用人是戴国华，他只不过是帮戴国华借款的，黄德生也有承认其申请贷款材料的签名是他本人所签的，他共有三次向我反映；黄德生向我反映时，我对黄德生替代戴国华向海丰县农村信用合作联社借款的事情，我对他只能表示同情，但毕竟钱是以黄德生的名义借的，既然借了钱就一定要还的，我对黄德生的遭遇没有表示谅解；我不知道叶某、黄某3为了批这笔贷款给戴国华而合谋欺骗黄德生到信用社签名的事，黄德生有说过，但没有依据。经混杂相片辨认，证人肖某辨认出黄德生。28.被告人黄德生供述和辩解，证实：2016年12月底，戴国华（戴国华是我嫂子的弟弟）找到我说他要在深圳市买一套房子，因为他不是深圳市户口，不符合深圳市购买房屋的条件，而我是深圳市户口，也没有在深圳市买过房子，符合深圳市的购房资格，戴国华提出由他出资，用我的名义在深圳市购买一套五层半的二手房用于投资；由于我的户户口是挂靠在我叔叔吴贵明的户口上，出于以后用这套房子便于迁移户户口独立出来，答应了戴国华用我的名字在深圳市购房；2017年1月上旬，我和戴国华以及原屋主，还有一名提供资金的人到龙岗区国土资源局去办理过户等手续，过户后就拿到了该房产的房产证，该房产共购买了一千万元以上，我不太清楚具体购买了多少钱，约800方，那个房子位于深圳市南联村，我不清楚具体地址，我没有去过那个房子，该房产是由戴国华出资购买的，后由戴国华出租该房产，我不清楚他租给谁，我也没有收取该房产出租的租金；购买了该房产后，戴国华拿了房产证以及我的户口本、身份证、结婚证，还有我的妻子陈欣欣的身份证都被戴国华拿去在海丰县农村信用合作联社办理了贷款，当时戴国华跟我说这是为了办理按揭贷款；2017年1月23日，我从深圳市回到海丰县；次日，戴国华打电话给我，并要我到海丰县农村信用合作联社办理按揭手续，我到了联社二楼以后，海丰县农村信用合作联社工作人员告诉我说要我叫上我的妻子陈欣欣也来办理手续，我就打电话给我的妻子陈欣欣过来，我在收据（黄德生修筑道路、购增氧机、抽水机等款项）、《借款申请书》《虾塭承包合同书》、收据（黄德生十年租金共计45万元）、《购销合同》和收据（黄德生资金575万元，购买虾苗及饲料）这些材料上签名及按捺的指纹，这是海丰县农村信用合作联社的工作人员翻到签名的地方叫我签名及按捺指纹的，当时我认为这是按揭合同的材料，这些材料是海丰县农村信用合作联社和戴国华虚构的，当时在场的还有戴国华、陈扬标夫妻两人、黄汕波、我妻子陈欣欣、联社的工作人员洪某、邱某和我一共8人，同时，我的妻子陈欣欣在《连带还款责任保证声明书》上签名及按手印；2017年1月26日，这笔贷款发放了，放款当天，海丰县农村信用合作联社工作人员洪某提供了一份转账委托《受托支付对象和账户清单》给我签名，我不知道这笔钱转到谁的账户，该笔借款是戴国华和银行商量后，戴国华用我的名义借的，银行是知道这钱是给戴国华的；我一共向海丰县农村信用合作联社贷了人民币750万元，我没有支付还贷本息，因为这钱不是我使用的，所以我没有还款，我知道戴国华去还了三期，但我不知道他具体还了多少钱，海丰县农村信用合作联社的工作人员向我和戴国华催还欠款，我就到海丰县农村信用合作联社去找领导，当时叶某已经没有上班了，海丰县农村信用合作联社是肖某在当理事长；戴国华以我的名义贷了750万元，他是以什么项目进行申请的，我不太清楚，但这笔贷款以我位于深圳市龙岗区南联村一栋五层半的房产作为抵押物，该房产除了作为以我的名义贷款750万元的抵押物之外，还作为陈扬标贷款450万元、黄汕波贷款480万元的抵押物，他们二人也是戴国华叫去办理贷款的，我有为他们二人的贷款签署了连带还款责任书，因为深圳南联村的房子是戴国华以我的名义购买的，陈扬标、黄汕波又是以我这栋房子作为贷款抵押物办理贷款的，所以我就签了连带还款责任书；海丰县农村信用合作联社的贷款档案上黄德生的名字是我所签名的，当时是按照他们的指示在有关的材料上签名按指纹的，这些材料是戴国华提供的，我没有到中国银行深圳大芬支行打印我的银行流水账，我没有到联安镇坣头村委开过月收入约30万元的收入证明，我也没有承包虾塭；我不认识邹某，也没有跟邹某签订过购买虾苗、虾饲料的购销合同，这是海丰县农村合作信用联社和戴国华虚构的，在这个贷款的过程中，我没有得到什么好处；我有固定职业，我在做代购港货，我的月收入约人民币7000元；我被抓获时，被公安机关扣押了一份说明书，该份说明书是洪某写的，内容是说叶某交代陈某1要戴国华签署连带还款责任书之后才肯放款，因为750万元的贷款是戴国华以我的名义去贷的，海丰县农村信用合作联社害怕戴国华不还钱，所以海丰县农村信用合作联社才要求戴国华签署还款责任书。经混杂相片辨认，被告人黄德生辨认出戴国华、陈扬标、洪某、邱某、黄某3、陈某1。上列证据均当庭出示，经庭审质证，除被告人黄德生供述和辩解与本案认定的事实不符部分不予采信外，其余证据本院予以认证。本院认为，被告人黄德生无视国家法律，伙同戴国华以欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社贷款人民币750万元（其中金额人民币740万元尚未归还），具有严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人黄德生所犯的罪名成立，本院予以支持。被告人黄德生及其辩护人提出被告人黄德生不构成骗取贷款罪的辩解、辩护意见。经查，被告人黄德生受戴国华的指使以虚构的其在海丰县联安镇坣头村委会黄厝村承包经营1400亩鱼塭养殖海鲜产品，需要资金向邹某购买虾苗、饲料为名向海丰县农村信用合作联社申请涉案贷款，并在虚假的借款申请书、虾塭承包合同、收入证明、购销合同、收据等贷款材料上签名确认，骗取海丰县农村信用合作联社涉案贷款750万元的事实，有《借款申请书》《虾塭承包合同书》《收入证明》《购销合同》《收据》《个人借款合同》《个人借款委托支付协议》《抵押担保合同》等书证，证人邱某、洪某、黄某1、邹某等人的证言证实，足资认定。根据《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条的规定，以欺骗手段取得贷款，数额在一百万元以上的；给银行、其他金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上的；虽未达到上述数额标准，但多次以欺骗手段取得贷款的；其他给银行、其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形应予立案追诉。据此规定，应予立案追诉的情形均属于“给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的情形”，本案中，被告人黄德生的涉案贷款数额已达到750万元，符合上述规定应予立案追诉的情形；因此，被告人黄德生在贷款时虽提供抵押物并在案发后已清偿涉案贷款本金10万元，但并不影响本案骗取贷款罪的认定。故被告人黄德生的辩解及其辩护人提出的辩护意见，理据不足，本院不予采纳。综上所述，根据被告人黄德生的犯罪事实、犯罪性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条的规定，判决如下：一、被告人黄德生犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年八个月，并处罚金人民币40000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年6月15日起至2020年2月14日止；罚金限于本判决生效第二日起十日内缴清。）二、责令被告人黄德生退还海丰县农村信用合作联社被骗取尚未归还的贷款本金人民币740万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小娟审 判 员  李永辉人民陪审员  陈汉高二〇一九年八月二十八日书 记 员  林 彤附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。