黄石市下陆区人民法院刑 事 判 决 书（2019）鄂0204刑初90号公诉机关黄石市下陆区人民检察院。被告人王大鸣，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2018年10月24日被抓获，同日被黄石市公安局下陆分局刑事拘留，2018年11月30日经黄石市下陆区人民检察院批准逮捕，同日由黄石市公安局下陆分局执行。现羁押于黄石市第一看守所。指定辩护人徐颖，湖北太圣律师事务所律师。黄石市下陆区人民检察院以鄂黄下检刑诉[2019]63号起诉书指控被告人王大鸣犯信用卡诈骗罪向本院提起公诉，本院于2019年4月16日立案，2019年5月31日本案转入普通程序进行审理。本院依法组成合议庭，于2019年8月28日公开开庭审理了本案。黄石市下陆区人民检察院指派检察员张辉出庭支持公诉，被告人王大鸣及其指定辩护人徐颖到庭参加了诉讼，现已审理终结。公诉机关指控：2009年8月17日，被告人王大鸣在中国工商银行黄石下陆支行办理了一张信用额度为90万元人民币的信用卡（卡号52×××07，简称3907信用卡），开通后开始使用；2010年7月19日，王大鸣又在中国工商银行黄石下陆支行办理了一张信用额度为80万元人民币的信用卡（卡号62×××66，简称1766信用卡），也开通使用。王大鸣采取分期还款的方式使用两张信用卡，至2014年10月27日王大鸣对3907信用卡还款40,000元和1766信用卡还款50,000元后，再未分期还款。下陆支行联系王，发现王大鸣已失去联系，2015年3月10日和2015年5月25日下陆支行在黄石日报和东楚晚报上刊登了中国工商银行信用卡透支催款公告，但无效果，两张信用卡仍继续透支王大鸣用于个人经营和消费的分期付款，截至2018年11月销户，王大鸣使用3907信用卡透支累计899,316.31元，使用1766信用卡透支累计796,432.41元。为证实上述指控的事实，公诉机关当庭向法庭出示并宣读了以下证据：1.书证：黄石日报、东楚晚报催收公告、王大鸣两张信用卡交易明细账单、工行的快递催收资料、王大鸣的信用卡查询卡片信息、ICBC终端交易平台查询账户、请求书等；2.证人杨某2、王某、杨某1等人的证言；3.被告人王大鸣的供述与辩解；4.视听资料：讯问视频。公诉机关认为，被告人王大鸣恶意透支，以非法占有为目的，明知没有还款能力而大量透支，透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条的规定，事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。在审查起诉阶段，公诉机关与被告人王大鸣签署了认罪认罚具结书，建议判处被告人王大鸣七年以下有期徒刑。被告人王大鸣在庭审中自愿认罪，其对公诉机关指控的犯罪事实、罪名及量刑建议均没有异议且签字具结。指定辩护人徐颖的辩护意见是：1.被告人王大鸣应当认定为坦白，依法可以从轻处罚；2.被告人王大鸣自愿认罪认罚，庭前已经签订认罪认罚具结书；3.被告人王大鸣主观恶性较小，犯罪情节较轻；4.被告人王大鸣系初犯、偶犯，没有犯罪前科及劣迹。经审理查明，2009年8月17日，被告人王大鸣在中国工商银行黄石下陆支行办理了一张信用额度为90万元人民币的信用卡（卡号52×××07），开通后开始使用；2010年7月19日，被告人王大鸣又在中国工商银行黄石下陆支行办理了一张信用额度为80万元人民币的信用卡（卡号62×××66），也开通使用。被告人王大鸣采取分期还款的方式使用两张信用卡，至2014年10月27日王大鸣对3907信用卡还款40,000元和1766信用卡还款50,000元后，再未还款。随后，被告人王大鸣为躲避债务而离开黄石去往外地，并且更换联系方式。下陆支行联系被告人王大鸣，发现王大鸣已失去联系。2015年3月10日和2015年5月25日，下陆支行分别在黄石日报和东楚晚报上刊登了中国工商银行信用卡透支催款公告，但无效果。截至2018年11月销户，被告人王大鸣使用3907信用卡透支本金累计人民币899,316.31元，使用1766信用卡透支本金累计人民币796,432.41元。2018年10月24日，被告人王大鸣在沈家营邮政储蓄银行被公安机关抓获归案。以上事实，有经法庭举证、质证的下列证据证明，本院予以确认：1.受案登记表，证实下陆工商银行因王大鸣透支信用卡不还款且无法联系到王大鸣，于2015年8月25日向黄石市公安局下陆分局报案的情况。2.户籍详细信息，证实被告人王大鸣的年龄、住址、出生地等基本情况；企业信息查询，证实被告人王大鸣为多家企业法人或股东。3.在逃人员信息登记表，证实被告人王大鸣自2015年8月27日起被公安机关网上追逃的情况。4.抓获经过，证实2018年10月24日，黄石市公安局黄石港分局沈家营派出所民警在沈家营邮政储蓄银行将被告人王大鸣抓获。5.办卡人工作证明、身份证复印件等开户资料，证实被告人王大鸣为申办银行卡提交的材料情况。6.查询卡片信息，证实被告人王大鸣使用自己的身份证，先后于2009年8月17日和2010年7月9日在中国工商银行股份有限公司黄石下陆支行申办了卡号为52×××07和62×××66的两张银行卡。7.快递单，证实中国工商银行股份有限公司黄石下陆支行于2015年2月16日向被告人王大鸣邮寄了贷款催收函。8.黄石日报、东楚晚报版面二张，证实中国工商银行股份有限公司黄石下陆支行分别于2015年3月10日、2015年5月25日在黄石日报和东楚晚报对被告人王大鸣持有的尾号为1766和3907的工商银行信用卡进行公告催收。9.账号为62×××66的信用卡交易明细、历史明细，证实被告人王大鸣使用该卡的详细记录，以及截止2018年8月30日，该卡批量呆账核销本金共计人民币796432.41元。10.账号为52×××07的信用卡交易明细、历史明细，证实被告人王大鸣使用该卡的详细记录，以及截止2018年8月30日，该卡批量呆账核销本金共计人民币899316.31元。11.工商银行终端交易平台查询账户信息，证实被告人王大鸣帐号为62×××66的信用卡账户信用额度为800000元，共计透支本金人民币796432.41元；账号为52×××07的信用卡账户共计透支本金人民币899316.31元。12.请求书，证实中国工商银行股份有限公司黄石下陆支行被客户王大鸣使用3907信用卡诈骗本金899316.31元，使用1766信用卡诈骗本金796432.41元，共计透支本金为1695748.72元。13.证人杨某2的证言，证实：我是下陆支行的副行长，到公安机关就王大鸣妨害信用卡管理的问题报案。在2019年和2010年，下陆支行给王大鸣分别办理了一张信用额度为80万和90万的信用卡。他一直没有还款，我们就采取各种方式、方法与他进行联系，包括打电话、到他家和单位，但始终无法找到他，打他的手机关机，打他家、单位的座机都没有人接听，到他家没人开门。直到我们银行在2015年3月10日在黄石日报上对他透支的钱进行公告催他还款，他都没有还款。我们认为他是恶意不还透支信用卡的钱。王大鸣办理分期的付款，分一年至三年的都有，到2014年10月份是他最后一次正常还款，我们对王大鸣进行过多次催收，但是至今没有还款。14．证人王某的证言，证实：我是下陆支行职工（已退休），我了解王大鸣信用卡诈骗一案。在2009年的时候，我给王大鸣办了一张透支额度为九十万的工商银行信用卡，王大鸣将这张卡开通并用于消费。到了2010年的时候，王大鸣又在我们银行办理了一张信用卡，我们就给他开通了八十万的透支额度，王大鸣没多久就将这张卡开通并进行消费使用。王大鸣使用这两张卡到2014年11月份之前都能按时还款，之后就再没有还过款了。在这之后我就再也没有见过王大鸣了，而且打他电话也不接，我们多次去他家里找他家属，也没有找到过。一直到2015年3月份的时候，我们银行就对王大鸣发布了一次催收公告，然后在2015年5月份的时候，我们发布了第二次催收公告，王大鸣依然没有还款。这两张卡应该在第二次催收后就冻结了，但是如果王大鸣在以前就有贷款消费，使用这两张卡分期付款的话，信用卡会一直帮王大鸣偿还每期的贷款，一直到还完为止。王大鸣总共欠银行的本金应该有一百七十多万，另外还有利息和违约金。15.证人杨某1的证言，证实：我接到了自称是王大鸣的朋友的电话，号码显示是广东那边的，王大鸣的朋友在电话里连身份都不肯透露，于是我说让王大鸣自己来找我谈，然后对方就挂了电话。之后，王大鸣没有联系过我。王大鸣至今为止没有向我行还款。王大鸣欠我们银行大概有一百多万了。16.被告人王大鸣的供述和辩解，证实：我在中国工商银行办理的信用卡，透支使用后逾期多年至今未还。我最后一次还款是2014年10月份，我往两张信用卡分别打了4万元人民币和5万元人民币。因为我自己没有钱归还，2014年10月份之后我没有向工商银行还款。我透支信用卡是因为我自己开设的工厂需要资金周转、购买设备以及我需要个人消费。我知道自己透支了大量金额，当时工商银行下陆支行的业务经理王某让我尽快还钱，否则就要去告我。我办理了分期付款的业务，当时银行的流水账上没有显示出分期付款的透支金额。在我破产没能归还信用卡后，我在2014年底跑到广州去避债，没有用手机，也没有与家人联系。2015年银行发布催收公告时，我人在广东，估计银行联系不上我了。我去广东是为了躲避债务，包括换联系方式、不用手机，也是为了躲避债务。本院认为，被告人王大鸣以非法占有为目的，使用信用卡超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。归案后，被告人王大鸣如实供述自己的犯罪事实，系坦白，且认罪认罚，依法可以从轻处罚。对指定辩护人徐颖提出被告人王大鸣应当认定为坦白，依法可以从轻处罚和被告人王大鸣自愿认罪认罚，庭前已经签订认罪认罚具结书的辩护意见，本院予以采纳。依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第三款、第六十四条以及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条的规定，判决如下：一、被告人王大鸣犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即从二○一八年十月二十四日起至二○二四年十月二十三日止，罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）；二、对被告人王大鸣的诈骗所得人民币1695748.72元予以追缴，发还给中国工商银行股份有限公司黄石下陆支行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黄石市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份。审 判 长  彭 京人民陪审员  周绍明人民陪审员  方三安二〇一九年八月二十九日法官助理吕蕾书记员刘冬晴