福建省莆田市秀屿区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0305民初3984号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行，住福建省莆田市秀屿区东峤镇东峤村**，统一社会信用代码：91350305565380127B。（以下简称农商银行东峤支行） 负责人：张亮国，行长。 委托诉讼代理人：陈志敏，男，系该银行员工。 被告：董国清，男，1984年7月26日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 被告：董丽芬，女，1985年10月27日出生，汉族，住福建省莆田市秀屿区。 原告农商银行东峤支行与被告董国清、董丽芬金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月9日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行东峤支行的委托诉讼代理人陈志敏到庭参加诉讼。被告董国清、董丽芬经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商银行东峤支行向本院提出诉讼请求：1、判令董国清、董丽芬共同立即归还普惠金融卡透支本金80978.38元以及该款自2019年1月23日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金；2、本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由:2016年8月16日，被告董国清向农商银行东峤支行申请申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社付完同普惠金融卡章程》（以下简称章程）。双方约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。2、普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息；甲方未能在到期还款日前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按照最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付违约金。违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、被告及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对被告的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过营业网点、客服电话、官方网站等对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2016年9月28日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号62×××06）一张，授信额度为50000元，授信期限3年。后经提额，授信额度提升到81000元。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。被告自2019年2月份发生账单后起至今都未偿还透支款及相应利息，其行为已经构成违约。被告董丽芬系被告董国清的妻子，本案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，该配偶也在《共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务及各项费用承担共同偿还责任，故该笔债务属于夫妻共同债务，被告董丽芬应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。 董国清、董丽芬均未作答辩。 农商银行东峤支行就其主张向本院提供下列证据： 《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融普惠金融卡章程》各一份，欲证明2016年8月16日，董国清向农商银行东峤支行申请办理普惠金融卡以及双方就权利义务进行明确约定的事实。 “普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书”、结婚证复印件各一份，欲证明本案债务发生在董国清与董丽芬夫妻关系存续期间，董丽芬知晓董国清办理上述普惠金融卡，并表明愿意共同还款的事实。 交易明细一份，欲证明董国清自2019年3月22日起逾期还款，尚欠原告透支本金80978.38元及其透支利息、违约金等。 董国清、董丽芬均未向本院提供任何证据。 本院经审查认为，农商银行东峤支行提供的上述证据客观真实，来源合法，本院予以确认。董国清、董丽芬缺席，又未在本院指定的举证期限内提交证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 董丽芬与董国清于2007年3月29日登记结婚。2016年8月16日，董国清向农商银行东峤支行申请办理福万通普惠金融卡，双方签订了《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》。董国清在福万通普惠金融卡申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则”。双方在《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告董国清，下同）的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需按照与乙方（指农商银行东峤支行，下同）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按信用额度部分的5%收取。董丽芬向农商银行东峤支行出具普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书一份，其表明其知晓董国清办理上述普惠金融卡，并表明董国清未能依约偿还普惠金融卡所产生的债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金等一切费用）的，其愿意作为共同债务人对上述债务承担共同还款责任。合同签订后，农商银行东峤支行按照普惠金融卡申领审批程序通过董国清的申请，于2016年9月28日向董国清发放普惠金融卡（卡号：62×××06）一张，授信额度为81000元，授信期限3年。但董国清自2019年3月22日起开始逾期，未能依约偿还透支款项，致讼。 本院认为，农商银行东峤支行主张董国清尚欠其福万通普惠金融卡透支本金80978.38元的事实，有农商银行屿支行提供的《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融普惠金融卡章程》及交易明细等证据互相印证，足以认定。《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》系本案福万通普惠金融卡合同组成部分，其已就透支利息、违约金等的计算方式作出约定。现原告请求被告董国清偿还上述透支本金80978.38元，本院予以支持。董国清自2019年3月22日起开始逾期，故利息、违约金应当自2019年3月22日起开始计算，但依法利息、违约金折合年利率不应超过24%。原告诉请利息、违约金自2019年1月23日起计算，超出部分，不予支持。因本案债务产生于董国清与董丽芬婚姻关系存续期间，董丽芬向农商银行东峤支行递交普惠金融卡·惠民卡（惠商卡）共同债务承诺书表明其知晓董国清办理上述普惠金融卡，并愿意作为共同债务人偿还债务，应视为夫妻共同举债，董丽芬应承担共同偿债责任。 董国清、董丽芬经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未在本院指定的举证期限内提供相应的证据和提出异议，视为自动放弃举证和辩解权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 董国清、董丽芬应在判决生效之日起五日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司东峤支行普惠金融卡透支本金80978.38元及自2019年3月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金。（利息、违约金折合年利率24%为限）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1961元，减半收取980.5元，由董国清、董丽芬负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林美霞 二〇一九年八月十九日 法官助理梁志英 书记员林晶 附相关法律条文及法官提示： 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 法官提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。