河北省保定市莲池区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0606民初2203号原告：中国工商银行股份有限公司保定红星支行，住所地保定市裕华东路**。法定代表人：霍光，该行行长。委托诉讼代理人：朱子敬，该单位职工。委托诉讼代理人：陈立乾，河北颂和安达律师事务所律师。被告：贾振龙，男，1989年1月29日出生，汉族，住保定市莲池区。被告：刘峥，女，1990年9月15日出生，汉族，住河北省廊坊市固安县。原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行（以下简称工行红星支行）与被告贾振龙、刘峥金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月29日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告工行红星支行委托诉讼代理人朱子敬、陈立乾、被告刘峥到庭参加诉讼，被告贾振龙经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行红星支行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告贾振龙、刘峥共同偿还原告借款本金1613672.3元，利息、罚息、复利48157.4元（自起算日起暂计算至2018年12月23日），并支付利息、复利、罚息等（自2018年12月24日起至实际付清之日止，按合同约定标准计算），暂计本息合计1661829.7元；2、依法判决原告作为抵押权人对被告贾振龙、刘峥名下位于河北省保定市江城路280号康欣园南区B座304的住房（不动产权证书号：冀（2016）保定市不动产权第0001683号）拍卖、变卖或折价所得款项享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、保全费、律师费以及其他费用由二被告承担。事实和理由：2016年12月14日，原告与被告贾振龙签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号：二手房20160185号），约定被告因购买位于保定市江城路280号康欣园南区住房向原告申请贷款1650000元，贷款期限为360个月，自2016年12月23日至2046年12月23日，基准年利率为4.9%，借款人按照按月等额本息还款法偿还贷款本息，每月10日为还款日，同时约定了贷款利率、违约责任等条款。被告贾振龙与刘峥系夫妻，借款行为发生在婚姻关系存续期间，借款用于购买家庭住房，应共同承担还款责任。被告以所购位于保定市江城路280号康欣园南区住房（不动产权证书号：冀（2016）保定市不动产权第0001683号）为上述贷款提供抵押担保，并于2016年12月16日办理不动产登记证明，编号为冀（2016）保定市不动产登记证明第0002044号。2016年12月23日，原告向被告贾振龙发放贷款1650000元，被告初始尚能按约偿还贷款，但至2018年12月23日已违约11期。经原告多次催告，被告拒不偿还上述款项。故原告诉至法院。被告刘峥辩称，原告所诉属实，但我与被告贾振龙已经于2019年1月15日离婚。原告工行红星支行向本庭提交以下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证，证明原告基本信息，符合原告的诉讼主体资格；2、被告贾振龙、刘峥的身份证，证明二被告的身份信息，符合被告的诉讼主体资格；3、《个人购房借款/担保合同》，证明2016年12月14日，原告与被告贾振龙、刘峥签订《个人购房借款/担保合同》，被告贾振龙为个人购置住房贷款向原告申请贷款1650000元及贷款期限、贷款利率、罚息、复利、担保、违约及违约责任等相关约定；4、不动产登记证明、不动产权证，证明位于保定市江城路280号康欣园南区屋权利人为二被告，房屋所有权证号：冀（2016）保定市不动产权第0001683号，二被告以该房屋抵押向原告申请贷款，并办理抵押登记；5、中国工商银行个人借款发放凭证，证明2016年12月23日原告按照合同约定将1650000元打入被告贾振龙提供的指定账户，履行了贷款发放义务；6、自营历史明细，证明二被告积欠本金、利息情况。同时证明二被告未按照合同约定偿还贷款本息，原告据此要求二被告一次性偿还剩余贷款本息；7、二被告结婚证，证明二被告系夫妻关系，借款行为发生在夫妻关系存续期间，借款用途用于购买个人住房，根据《婚姻法》的规定，二被告承担共同还款责任。被告刘峥对原告出示的证据真实性无异议。被告刘峥向法庭提交以下证据：离婚证及离婚协议，证明2019年1月15日我与被告贾振龙离婚，房屋及债务归属。原告对被告刘峥的证据真实性无异议，但对离婚协议内容债务男方偿不认可。被告贾振龙未到庭参加诉讼亦未在答辩期内未提交书面答辩状。经审理查明，2016年12月14日，原告与被告贾振龙、刘峥签订《个人购房借款/担保合同》（二手房20160185），约定被告贾振龙为个人购置住房向原告申请贷款1650000元，贷款期限为360个月，自2016年12月23日至2046年12月23日止。同时双方约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准年利率下浮10%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。借款人授权贷款人将贷款一次性划入约定账户。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）；借款人自愿选择每月10日为还款日。合同还约定，关于罚息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在约定的利率基础上加收30%确定。关于担保，本笔贷款的担保方式为抵押，房产抵押物，抵押人：贾振龙、刘峥，担保债权数额为165万元，房产权属证书编号为：冀（2016）保定市不动产证明第0001683号，房产坐落于保定市江城路280号康欣园南区。抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。关于违约及违约责任，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；可解除本合同。关于费用，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于诉讼费、律师费及其他依法应由借款人、担保人承担的费用。合同签订后，原告于2016年12月23日将1650000元转入被告提供的指定账号。被告贾振龙自2018年5月起未按约定偿还贷款，截止2019年8月10日，尚欠原告贷款本金1613043.66元，积欠利息（包括利息、罚息、复利）98322.32元。另查明，贾振龙与刘峥原系夫妻关系，二人于2014年12月3日登记结婚。2019年1月15日，二被告离婚，并签订了《离婚协议书》，协议约定婚姻存续期间购置河北省保定市康欣园南区B座304室住房一套归男方所有；婚姻存续期间男方名下债务由男方偿还，女方名下债务由女方偿还，房贷由男方偿还。位于保定市江城路**康欣园**产的产权证号为冀（2016）保定市不动产权第**，权利人为贾振龙、刘峥共同共有。2016年12月16日，原、被告为该房产办理了抵押权登记，不动产登记证号为：冀（2016）保定市不动产证明第0002044号，权利人为原告工行红星支行，义务人为贾振龙、刘峥，抵押方式一般抵押，担保债权数额165万元，债务履行期限2016年12月15日至2046年12月15日。本院认为，原告工行红星支行与被告贾振龙、刘峥签订的《个人购房借款/担保合同》系各方真实意思表示，且未违反法律行政法规强制性规定，为有效合同，对合同各方均具有法律约束力。合同签订后，原告按约履行了向被告发放贷款义务，被告贾振龙应依合同约定按时足额履行还款义务。原告与二被告订立的借款合同约定，若被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。截止原告提起诉讼之日,被告已连续8期（个月）未向原告支付借款本息，构成违约。原告有权要求其提前清偿全部贷款本息和费用，并承担违约责任。被告贾振龙和刘峥原系夫妻关系，借款行为发生在婚姻关系存续期间，借款用于购买家庭住房，属夫妻共同债务，被告刘峥应承担共同还款责任。被告刘峥辩称其与被告贾振龙已离婚，离婚协议约定房贷由贾振龙偿还，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十五条规定：“当事人的离婚协议或者人民法院的判决书、裁定书、调解书已经对夫妻财产分割问题作出处理的，债权人仍有权就夫妻共同债务向男女双方主张权利。”本案中二被告离婚协议虽约定了房贷由被告贾振龙承担，但不影响原告作为债权人就夫妻共同债务向二被告主张权利，故对被告刘峥的辩称意见本院不予采信。原告请求判令二被告返还借款本金、利息，本院予以支持。计算至2019年8月10日，被告应偿还原告借款本金1613043.66元及所欠的利息（包括利息、罚息、复利）共计98322.32元。2019年8月11日起至还清借款之日止的利息、罚息，复利，被告亦应支付，其中利息按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率下浮10%计取，罚息以每月未偿还借款本金为基数，以利息利率上浮30%计取；复利以每月10日前未支付的利息为基数，以罚息利率计取。被告贾振龙、刘峥就本案借款以其保定市江城路280号康欣园南区产设定抵押，且已依法办理了抵押登记，并在合同中约定抵押担保的范围包括贷款本金、利息、复利、罚息等费用，故如被告贾振龙、刘峥不履行到期债务，对其不能偿还的部分，原告有权对抵押财产以折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿。原告主张由二被告承担律师费，但未提交相关证据，本院不予支持。被告贾振龙经本庭依法传唤，未出席法庭审理，视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、一百九十五条、《中华人民共和国婚姻法》第四十一条、第二十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告贾振龙、刘峥于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行借款本金1613043.66元并支付利息、罚息、复利（包括2019年8月10日前所欠的利息、罚息、复利共计98322.32元；2019年8月11日至本金付清之日的利息以本金1613043.66元为基数，利率按照中国人民银行同期同类贷款利率为基准利率下浮10%计取，2019年8月11日至本金付清之日的罚息以每月未偿还借款本金为基数，以利息利率上浮30%计取；2019年8月11日至利息付清之日的复利以每月10日前未支付的利息为基数，以罚息利率计取。基准利率予以调整的，从次年1月1日起按调整后的利率执行。）二、若被告贾振龙、刘峥未履行上述还款义务，原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行有权就被告贾振龙、刘峥所有的位于江城路280号康欣园南区（产权证号：冀（20**）保定市不动产权第0001683号）折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司保定红星支行的其他诉讼请求。如未按判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费19757元，由被告贾振龙、刘峥负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省保定市中级人民法院。审 判 长  寿志敏审 判 员  刘丹凝人民陪审员  代建民二〇一九年八月二十七日书 记 员  魏宇琪