黑龙江省鸡西市鸡冠区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0302民初811号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行，住所地黑龙江省鸡西市鸡冠区。负责人：徐东海，行长。委托诉讼代理人：魏正明，男，该行员工。委托诉讼代理人：刘利波，男，该行员工。被告：张荣宁，男，1987年1月17日出生，汉族，住黑龙江省宁安市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行（简称邮储银行鸡西分行）与被告张荣宁信用卡纠纷一案，本院于2019年3月1日立案受理后，因采取直接送达、邮寄送达方式均无法向张荣宁送达诉讼文书，本院于2019年4月15日将本案转为普通程序，依法公告送达,公告期满后，本院于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告邮政银行鸡西分行委托诉讼代理人刘利波到庭参加诉讼，被告张荣宁经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。2019年4月26日至2019年7月21日系公告期间。本案现已审理终结。原告邮储银行鸡西分行向本院提出诉讼请求：1、要求张荣宁偿还借款本金21373.90元、利息1334.50元、违约金6131.05元，合计28839.45元；2、本案的诉讼费用由张荣宁负担。事实和理由：2014年5月20日，张荣宁在邮储银行鸡西分行办理信用卡一张,卡号为62×××85。2014年6月，张荣宁用此卡多次借款及消费本金21373.90元，截止到2018年12月18日，张荣宁拖欠借款本金21373.90元、利息1334.50元、违约金6131.05元，合计28839.45元。被告张荣宁未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.邮储银行鸡西分行提交证据一、信用卡申请表（空白）一张、信用卡申请单一张（原件核对退回，复印件留存）、张荣宁身份证复印件一份，证明张荣宁本人在我行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡。2.邮储银行鸡西分行提交证据二、欠款截屏及流水复印件各一份，证明张荣宁在使用信用卡消费及欠款明细，截止到2018年12月18日欠款本金21373.90元、利息1334.50元、违约金6131.05元，合计28839.45元。上述证据能够形成证据链，证实张荣宁办理信用卡、进行透支并拖欠借款的事实，张荣宁经本院合法传唤,未到庭参加诉讼,视为对其权利的放弃,不利后果自行承担,故本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2014年4月30日，张荣宁向邮储银行鸡西分行提出领用信用卡的申请，并按约定按步骤填写了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，其中申请表第二第5项其他服务栏，张荣宁选择的是全额还款方式、刷卡消费方式为“签名＋密码”，第五项申明及签名“请您阅读领用合约后，抄录以下文字并签名:本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”张荣宁抄写了相关内容并签字进行确认。同时，在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》背面详细列明了《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的全部条款，其中第三条利息及费用约定“1.除本条约另有规定外，乙方透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日(含,下同)止为免息还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率约12.775%-18.25%），按月计收复利…7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金。”申请书提交后，邮储银行鸡西分行经审核同意向张荣宁发放信用卡。发卡后，张荣宁持该信用卡进行多次消费。截止到2018年12月18日，张荣宁透支本金数额为21373.90元。本院认为，张荣宁申请领用信用卡，经邮储银行鸡西分行审核通过取得信用卡进行消费，是双方的真实意思表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，双方形成了合法有效的信用卡合同关系。张荣宁持卡消费，且未按约定偿还透支本金及相应费用，已经构成违约，邮储银行鸡西分行主张张荣宁截止至2018年12月18日欠款本金21373.90元、利息1334.50元，合计22708.40元，并主张从2018年12月19日起至欠款实际偿还之日止，以尚欠本金为基数，按年利率12.775%计算利息，因该部分计算方式未违反法律规定，合法有据，故本院对该部分诉讼请求予以支持。对邮储银行鸡西分行主张张荣宁拖欠违约金6131.05元的诉讼请求，本院认为，据《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第7项有关“在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款额未偿还部分的5%支付违约金”的约定，张荣宁应按照未偿还部分的5%支付违约金，现邮储银行鸡西分行仅主张以尚欠本金为基数、按日0.035%、仅收取30天，属于对自己权利的处分，该计算方式未超出双方的约定，亦未违反法律规定，故本院对该计算方式应予支持。但，按该计算方式，违约金数额应为224.42元，超出该数额部分，本院不予支持。综上所述，张荣宁应偿还邮储银行鸡西分行信用卡透支本金数额为欠款本金21373.90元、截止至2018年12月18日的利息1334.50元，违约金224.42元，合计22932.82元；并给付2018年12月19日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按年利率12.775%计算。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告张荣宁于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行信用卡透支本金21373.90元、利息1334.50元、违约金224.42元，合计22932.82元；并给付2018年12月19日起至欠款实际偿还之日止的利息，以尚欠本金为基数，按年利率12.775%计算；二、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费521元，公告费650元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行负担107元，由张荣宁负担1064元，此款中国邮政储蓄银行股份有限公司鸡西市分行已经预付，张荣宁在给付上时将此款一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省鸡西市中级人民法院。审 判 长  徐莹莹人民陪审员  齐伟光人民陪审员  刘秀云二〇一九年八月五日书 记 员  隋媛媛附件本案判决所依据的法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。