江西省全南县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0729民初429号原告：江西全南农村商业银行股份有限公司，曾用名全南县农村信用合作联社，地址全南县城厢镇寿梅路**。法定代表人：孙灵，该公司董事长。委托诉讼代理人：陈成，女，1986年12月3日生，汉族，住全南县。系该行职工，代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：缪冬晓，男，1965年12月30日生，汉族，住全南县。系该行职工，代理权限为特别授权。被告：月日华，男，1982年5月10日生，汉族，住全南县。被告：曾满娣，女，1981年10月5日生，汉族，住全南县。被告：全南县东方汽车贸易有限公司，，地址：全南县第二工业园金源一路法定代表人：陈唯,该公司经理。被告：陈唯，男，1985年8月30日生，汉族，住全南县。被告：陈露，女，1986年10月25日生，汉族，住全南县。原告江西全南农村商业银行股份有限公司（以下简称：全南农商银行）诉被告月日华、曾满娣、全南县东方汽车贸易有限公司（以下简称：东方汽贸）、陈唯、陈露金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日受理后，于2019年8月28日公开开庭进行了审理，原告江西全南农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈成到庭参加诉讼，被告月日华、曾满娣经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告东方汽贸、陈唯、陈露，经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告江西全南农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告月日华归还结欠贷款本金24196.38元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利以我行核心业务系统为据）；2.判令原告对被告月日华所有的赣Ｂ×××**车辆进行折价或拍卖、变卖，（并对所得价款）享有优先受偿权；3.判令被告曾满娣、全南县东方汽车贸易有限公司及股东陈唯、陈露承担连带保证责任；4.本案因诉讼产生的所有费用由上述被告承担。事实和理由：被告因购车，向我行申请个人汽车消费贷款，于2014年7月3日与原告签订《个人消费借款合同》和《借款凭证》，金额9万元，期限为2014年7月3日至2017年7月1日，月利率6.663‰。且与被告一、二签订了《同意抵（质）意见书》、《抵押声明》、《配偶共同还款承诺书》、《消费贷款自愿抵押通知单》，并办理了车辆抵押登记。原告与被告三、四、五签订有《汽车贷款合作协议书》，并提供了《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，为上述贷款承担连带保证责任。上述贷款，经原告多次催收，至今被告一仍结欠贷款本金24196.38元及利息（逾期利息以我行核心业务系统为据）。被告月日华、曾满娣、东方汽贸、陈唯、陈露未作答辩。原告全南农商银行围绕自己的主张依法提交以下证据：原告营业执照、法定代表人身份证证明、法人代表身份证复印件、被告月日华和曾满娣的身份证复印件、结婚证复印件、企业法人营业执照复印件、被告陈唯和陈露的身份证复印件、江西省农村信用社个人汽车消费贷款申请书、借款凭证、个人汽车消费借款合同、同意抵（质）押意向书、抵押声明、配偶共同还款承诺书、动产抵押清单、汽车注册登记摘要信息栏、关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议、汽车贷款合作协议书、贷款试算表、贷款交易明细表。被告月日华、曾满娣、东方汽贸、陈唯、陈露未到庭参加诉讼，亦未提交证据，无法组织证据交换和质证，本院认为各被告放弃了举证、质证的权利，本院对上述证据予以确认，并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月14日，被告月日华填写全南县农村信用社个人汽车消费贷款申请书，申请借款金额为9万元，借款期限为3年，汽车经销商为被告东方汽贸，购车品牌为大众汽车，车型SVW7147ALD，车辆售价为130900元，还款方式为等额本息，首付比例为30%，汽车消费贷款用途为自用，抵押物为汽车，共有人妻子曾满娣。被告月日华在该申请书的借款申请人处签名并捺印。同日，被告曾满娣以其与借款人月日华为夫妻关系作出承诺“借款人于2014年1月14日在全南县农村信用合作联社营业部信用社申请贷款金额玖万元整，期限36个月，并与贵社签订借款合同，其已完全了解合同文本之内容，愿意承担共同还款责任，并保证在贷款本息未还清之前不得以任何理由拒绝履行”。同日，被告月日华、曾满娣出具《同意抵押意向书》和《抵押声明》，将所购买大众牌小型轿车（车牌号：赣Ｂ×××**，车辆型号：SVW7147ALD，车架号：LSVNW2184DN134780，发动机号：048742）为上述汽车消费贷款提供抵押担保，并于2014年7月2日办理了抵押登记。2014年7月2日，以被告月日华作为甲方与原告全南农商银行作为乙方的双方签订了《个人汽车消费借款合同》（[2014]14128汽借字第070210020003号），该合同约定：被告月日华因购买汽车需要，向原告全南农商银行借款，借款金额为玖万元整，借款期限36个月，自2014年7月2日起至2017年7月1日为止，具体借款日期以借款凭证为准，借款月利率为按人民银行同档次的基准利率上浮30%确定，为月利率6.663‰，自放款日按日计息，按月结息，被告月日华未按本合同规定归还贷款本息，原告全南农商银行有权对逾期期间按50%（庭审时，原告陈述为按执行利率上浮50%）计收利息，借款用途为用于购买大众汽车壹辆，型号：SVW7147ALD，颜色：白，发动机号：048742，车架号码：LSVNW2184DN134780，车牌照号：赣Ｂ×××**，提款方式为借款以转账形式划入（汽车经销商）全南县东方汽车贸易有限公司的账户内，不得提取现金，还款方式为等额本息，采用抵押担保方式。2014年7月3日，原告全南农商银行向被告月日华发放款项90000元，被告月日华在借款凭证上签名、捺印，该借款凭证上记载借款年利率7.995%（即月利率6.663‰），借款期限自2014年7月3日起至2017年7月1日止，结息周期按揭贷款，担保方式抵押。借款后，被告月日华偿还了2017年7月2日之前的部分本金和利息，2017年7月3日之后，未再偿还任何本息，截止2019年6月23日结欠本金24196.38元、利息5632.41元。另查明，被告月日华、曾满娣系夫妻。2013年1月9日，被告东方汽贸出具《关于承担不可撤销连带保证担保的股东决议》，载明股东会同意对在该公司购车客户在银行按揭贷款承担连带保证担保责任，被告陈唯、陈露作为股东签字。2014年1月22日，原告全南农商银行（甲方）、被告东方汽贸（乙方）和被告陈唯（丙方）签订《汽车贷款合作协议书》，该协议书约定“三、乙、丙方对购车人提供的担保为：乙方及丙方为购车人提供全程连带责任保证，乙方并同时以担保质押金专户的形式提供质押。保证期限为：提供全程连带责任担保，即从甲方对本协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息清偿之日止。七、丙方为乙方股东，对乙方在本协议中的权利、义务不持异议，如乙方财产不足于履行本协议义务时，丙方自愿以丙方在乙方的股份外的财产对甲方承担”，原告及被告东方汽贸分别在甲方、乙方处盖章，被告陈唯、陈露在丙方处签名。本院认为，依法成立的合同受法律保护。被告月日华因购车向原告全南农商银行申请汽车消费贷款90000元，并签订借款合同，合同对借款的归还方式、利息及逾期利息的计付均有约定，被告月日华在收取借款90000元后，本应如约归还借款本息，拖欠不还系违约行为，故原告全南农商银行要求被告月日华归还贷款本金24196.38元及其利息的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告曾满娣以其与被告月日华为夫妻向原告全南农商银行作出承诺，其愿意承担共同还款责任，故对原告全南农商银行要求被告曾满娣承担连带责任的诉求，本院予以支持。被告月日华、曾满娣以所其购买的大众牌小型轿车为该笔贷款提供了抵押，办理了抵押登记，原告全南农商银行有权就该辆大众牌小型轿车行使优先受偿权，故对原告要求对赣Ｂ×××**车辆进行折价或拍卖、变卖，享有优先受偿权的诉求，本院予以支持。关于原告全南农商银行主张被告东方汽贸、陈唯、陈露应承担连带保证责任。经查，《汽车贷款合作协议书》第三条约定被告东方汽贸、陈唯、陈露为购车人提供全程连带责任保证，保证期间从原告全南农商银行对该协议项目下的购车人发放贷款之日起至该贷款所有本息清偿之日止。根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款之规定，该关于保证期限的约定视为约定不明，保证期间应为主债务履行期届满之日起二年。本案借款期限2017年7月1日届满，则保证期间自2017年7月1日起至2019年6月30日止，原告全南农商银行于2019年5月8日向本院起诉，要求被告东方汽贸、陈唯、陈露承担连带保证责任，故该保证责任仍在担保时效内。《汽车贷款合作协议书》第七条约定被告陈唯、陈露在被告东方汽贸财产不足于履行该协议时，自愿以其在东方汽贸的股份外的财产对原告承担责任，该条约定的保证责任方式为一般责任保证，与第三条“提供全程连带责任保证”的保证方式不一致，应视为对保证方式约定不明。根据《中华人民共和国担保法》第十九条之规定，对保证方式没有约定或者约定不明的，按照连带责任保证承担保证责任，故被告陈唯、陈露担保的方式为连带责任保证。综上，原告要求被告东方汽贸、陈唯、陈露承担连带保证责任的诉求，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告月日华应于本判决发生法律效力后五日内归还原告江西全南农村商业银行股份有限公司借款本金24196.38元及其利息（2019年6月23日之前的利息合计5632.41元，2019年6月24日起的利息按年利率11.9925%计算至款项清偿之日止）；二、原告江西全南农村商业银行股份有限公司有权在上述借款本息范围内就被告月日华所有的大众牌小型轿车（车牌号：赣Ｂ×××**、车辆型号：SVW7147ALD、车架号：LSVNW2184DN134780、发动机号：048742）享有优先受偿权；三、被告曾满娣、全南县东方汽车贸易有限公司、陈唯、陈露对上述借款本金及利息承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费404元，由被告月日华、曾满娣、全南县东方汽车贸易有限公司、陈唯、陈露承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  龚丽丽人民陪审员  卢和全人民陪审员  黄伟平二〇一九年八月二十八日书 记 员  陈丽娟附处理本案所涉及的相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。