黑龙江省哈尔滨市南岗区人民法院刑 事 判 决 书（2019）黑0103刑初549号公诉机关黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院。被告人于柏栎，男，汉族，1997年5月15日出生于黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县，大学专科文化，无固定职业，住黑龙江省杜尔伯特蒙古族自治县。2018年10月26日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2018年12月4日被逮捕。现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。辩护人蒋波、张辛，黑龙江广源律师事务所律师。被告人温洪娟，女，汉族，1980年7月11日出生于黑龙江省海伦县，初中文化，无固定职业，住黑龙江省绥化市。2018年10月26日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2018年12月4日被逮捕。现羁押于哈尔滨市第二看守所。辩护人辛烨，北京岳成（黑龙江）律师事务所律师。被告人丁鹏，男，回族，1997年1月12日出生于黑龙江省安达市，初中文化，无固定职业，住黑龙江省安达市。2018年2月9日因犯寻衅滋事罪被哈尔滨市香坊区人民法院判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年。2018年10月26日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2018年12月4日被逮捕。现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。被告人王宫爽，男，汉族，1988年5月24日出生于黑龙江省林甸县，大学专科文化，无固定职业，住黑龙江省大庆市萨尔图区。2018年10月26日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，2018年12月4日被逮捕。现羁押于哈尔滨市南岗区看守所。哈尔滨市南岗区人民检察院以哈南检刑诉[2019]412号起诉书指控被告人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽犯诈骗罪，于2019年5月17日向本院提起公诉，本院依法适用普通程序，于2018年8月7日公开开庭审理了本案。黑龙江省哈尔滨市南岗区人民检察院指派检察员刘劲涛出庭支持公诉，被告人于柏栎及其辩护人蒋波、张辛、被告人温洪娟及其辩护人辛烨、被告人丁鹏、王宫爽到庭参加诉讼，现已审理终结。哈尔滨市南岗区人民检察院指控：2018年7月,被告人于柏栎在哈尔滨市南岗区华润凯旋门写字楼2201室庆荣商务信息咨询有限公司工作,2018年10月于柏栎将庆荣商务信息咨询有限公司更名为乾亿商务信息咨询有限公司,于柏栎为经营人,上述公司均雇佣业务人员以能帮助需要资金的人进行虚假包装后能办理大额贷款(手抄贷),需要费用为由,对需要资金的人实施诈骗。1.2018年8月份,被告人王宫爽在任庆荣商务公司的业务员期间,诈骗被害人肖某1人民币10000元；2.2018年8月14日,被告人于柏栎在任庆荣商务公司的业务员期间,诈骗被害人孙某人民币11500元；3.2018年10月25日,被告人丁鹏在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人那某人民币10000元;4.2018年10月23日,被告人温洪娟在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人乔某、王某1夫妇人民币12000元；5.2018年10月22日,被告人温洪娟在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人满某人民币16000元；6.2018年10月25日,被告人于柏栎指使乾亿商务公司的业务员王某2(另案处理)诈骗被害人胡某人民币20000元;7.2018年10月23日,被告人于柏栎指使乾亿商务公司的业务员王某2,诈骗被害人徐某人民币10000元。公诉机关向本院移送了指控被告人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽犯诈骗罪的书证、被告人供述与辩解、被害人陈述等证据。公诉机关认为，被告人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究其刑事责任，提请依法惩处。被告人于柏栎对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。其辩护人的辩护意见是：1.于柏栎到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可对其从轻处罚；2.于柏栎案发后积极赔偿被害人的全部积极损失，取得被害人的谅解，可酌情对其从其从轻处罚。被告人温洪娟对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。其辩护人的辩护意见是：1.温洪娟到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可对其从轻处罚；2.温洪娟在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可对其从轻处罚；3.温洪娟系初犯、偶犯，可酌情对其从其从轻处罚；4.温洪娟参与实施的两起诈骗，已赔偿被害人的全部积极损失，取得被害人的谅解，可酌情对其从其从轻处罚。被告人丁鹏对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。被告人王宫爽对公诉机关指控的犯罪事实无异议，无辩解，表示悔罪。经审理查明：2018年7月,被告人于柏栎在哈尔滨市南岗区华润凯旋门写字楼2201室庆荣商务信息咨询有限公司工作,2018年10月于柏栎将庆荣商务信息咨询有限公司更名为乾亿商务信息咨询有限公司,于柏栎为经营人,上述公司均雇佣业务人员以能帮助需要资金的人进行虚假包装后能办理大额贷款(手抄贷),需要费用为由,对需要资金的人实施诈骗。1.2018年8月份,被告人王宫爽在任庆荣商务公司的业务员期间,诈骗被害人肖某1人民币10000元，案发后王宫爽等人退赔肖某1人民币10000元；2.2018年8月14日,被告人于柏栎在任庆荣商务公司的业务员期间,诈骗被害人孙某人民币11500元，案发后于柏栎退赔孙某人民币11500元；3.2018年10月25日,被告人丁鹏在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人那某人民币10000元，案发后公安机关发还那某人民币10000元;4.2018年10月23日,被告人温洪娟在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人乔某、王某1夫妇人民币12000元，案发后公安机关发还王某1人民币12000元；5.2018年10月22日,被告人温洪娟在任乾亿商务公司的业务员期间,诈骗被害人满某人民币16000元，案发后公安机关发还满某人民币16000元；6.2018年10月25日,被告人于柏栎指使乾亿商务公司的业务员王某2(另案处理)诈骗被害人胡某人民币20000元，案发后于柏栎退赔胡某人民币20000元;7.2018年10月23日,被告人于柏栎指使乾亿商务公司的业务员王某2,诈骗被害人徐某人民币10000元，案发后公安机关发还徐某人民币10000元。上述事实，有经庭审质证确认的下列证据证实：证据一、案件来源、到案经过：2018年8月14日,在华润凯旋门A座公寓22楼哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司,报警人张某3想要在此地贷款,但该公司称其资质不符合贷款条件,需要缴纳前期包装费32000元人民币,张某3缴纳费用后,接到该公司通知,称其因资料填写错误,不能为其下款,并且缴纳的包装费也不予退还，张某3感觉被骗,随后报警。2018年10月25日哈尔滨市公安局南岗分局王岗派出所民警对位于南岗区华润凯旋门写字楼2201室的乾亿商务信息咨询有限公司(前身为庆荣商务信息咨询有限公司)进行搜查,将该公司涉嫌诈骗的犯罪嫌疑人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽、杨某1等人现场抓获。证据二、户籍证明、现实表现、哈尔滨市香坊区人民法院（2018）黑0110刑初38号刑事判决书、哈尔滨市香坊区看守所出所登记表：被告人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽的身源，于柏栎、温洪娟、王宫爽无前科劣迹。丁鹏因涉嫌犯寻衅滋事罪于2017年10月25日被刑事拘留，于2017年11月7日被逮捕，2018年2月9日，丁鹏因犯寻衅滋事罪，被哈尔滨市香坊区人民法院判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年，当日丁鹏被释放。证据三、辨认笔录：1.2018年10月26日，丁鹏辨认出薄凯欣是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。2.2018年10月26日，于柏栎辨认出王某2是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。3、2018年10月26日，于柏栎辨认出薄凯欣是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。4、2018年10月26日，于柏栎辨认出吴某是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。5、2018年10月26日，丁鹏辨认出吴某是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。6、2018年10月26日，丁鹏辨认出王某2是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。7、2018年10月26日，被害人徐某辨认出王某2是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。8、2018年10月26日，被害人胡某辨认出王某2是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。9、2018年10月26日，被害人梁某辨认出吴某是参与实施诈骗案件的嫌疑人之一。证据四、扣押、发还物品清单：1.2018年10月25日，公安机关扣押于柏栎持有的人民币50000元、诈骗培训内容A4纸一张、那某、满某、胡某、徐某贷款合同各一份。2、2018年12月4日，公安机关发还那某被骗赃款10000元，公安机关发还满某被骗赃款16000元，公安机关发还王某1被骗赃款12000元，公安机关发还徐某被骗赃款10000元。证据五、书证：公安机关扣押的诈骗培训内容。证据六、哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司服务合同、责任声明、包装材料、贷款申请表、个人信用报告：被害人那某、满某、胡某、徐某贷款材料。证据七、哈尔滨市南岗区市场监督管理局企业基本信息查询单：哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司企业基本信息情况。证据八、租房协议、收据：哈尔滨市南岗区华润凯旋门写字楼2201室租赁情况。证据九、微信朋友圈记录、聊天记录、转账记录：被害人肖某1、王某1、徐某等人与被告人王宫爽等人的聊天、转账情况。证据十、银行交易明细：被害人肖某1、王某1的银行取现记录。证据十一、哈尔滨市公安局南岗分局王岗派出所情况说明：一、嫌疑人吴某:1.据嫌疑人于柏栎、丁鹏交代,庆荣公司为乾亿公司前身,于柏栎与丁鹏两人在庆荣公司做业务员期间,吴某是庆荣公司实际负责人,吴某化名“高总”,负责“手抄贷”整体业务签合同及收取包装费,后期吴某将庆荣公司转让给于柏栎,于柏栎将庆荣公司更名为乾亿公司;2受害人梁某曾于2018年9月19日到庆荣公司办理“手抄贷”业务,梁某将两万元人民币包装费交予“高总”,经梁某辨认笔录辨认,“高总”为吴某。二、嫌疑人薄凯欣:据嫌疑人于柏栎、丁鹏交代,庆荣公司为乾亿公司前身,于柏栎与丁鹏两人在庆荣公司做业务员期间,薄凯欣也在庆荣公司做业务员参与办理“手抄贷”业务,薄凯欣与“高总”两人为情侣关系,以上有于柏栎、丁鹏两人辨认笔录证实。三、嫌疑人王某2:1.据嫌疑人于柏栎、丁鹏交代,王某2在庆荣公司做业务员,王某2化名“肖总”,期间参与“手抄贷”业务,有于柏栎、丁鹏两人辨认笔录证实;2.据被害人胡某、徐某两人陈述,2018年10月25日,胡某、徐某两人通过“肖总”带到乾亿公司办理“手抄贷”业务,经胡某、徐某两人辨认笔录辨认,“肖总”为王某2。证据十二、证人杨某1的证言：2018年10月17日他才来的哈尔滨在乾亿公司上班,之前于某1（于柏栎)给他打的电话,让他来哈尔滨,到其的乾亿公司上班,职务是乾亿公司的主任,他自己有独立的办公室,负责看着客户抄写,抄写的具体内容是什么他没看过,大致看了一下应该是和贷款有关的东西。他平时不去公司,只是有客户的时候去公司,给他底薪3000元人民币,提成没说,就说挣钱了不可能亏待他。他所在的乾亿公司属于中介公司,属于贷款行业,负责给人办理贷款，于某1(于柏栎)是他的负责人，他不知道公司员工怎么称呼于某1(于柏栎),因为他平时不在公司待着，于某1(于柏栎)也告诉他平时不需要他来公司，他到乾亿公司来上班就今天（2018年10月25日）看了这一个客户，今天(2018年10月25日)于某1(于柏栎)给他打的电话,告诉他下午一点之前到公司,说有个客户要来,让他负责看着客户抄写和贷款有关的材料,他下午一点多到的公司,于某1(于柏栎)让他进他的办公室,他进办公室后,桌子上放着笔记本电脑,监控设备都摆好了,他没动,桌子上有牛皮纸袋,里面是抄写的一张纸,这些都是公司准备的,大概过了十多分钟,来了一个女客户那某,短发,个不高,他也不用说什么,就说请进、请坐,然后他打开牛皮纸袋,把里面的纸给那某,那某自己会照着笔记本上面的内容负责抄写,抄写完他让那某签名,按手印,之后告诉那某你可以走了。摄像头一直在他办公室放着,他不知道干什么用的。于某1(于柏栎)在大办公室,乾亿公司其他人他都不认识,他平时不去公司。他不知道乾亿公司是怎么收取客户费用的,他不知道乾亿公司是否给客户办理过贷款，他不清楚于某1(于柏栎)具体是做什么的，他没问过乾亿公司是否有能力办理贷款。证据十三、证人荆某的证言：他在乾亿商务咨询有限公司工作,公司地址是南岗区华润凯旋门写字楼**,他的职务是业务员，他在大庆打工卖服装的时候认识了于某1,到派出所后他知道了于某1的真实姓名叫于柏栎,2018年10月19号他来这家公司上班是于柏栎介绍他来的，他来乾亿商务咨询有限公司工作,薪资方面的问题是于柏栎跟他谈的,于柏栎说一个月能挣2000多块钱,如果加班的话能挣的多点。乾亿咨询商务有限公司是办理贷款的公司,有没有营业执照他不清楚。他没有接触过业务方面的事情,他看他们业务员一般都是用手机操作的，他没看到谁用电脑做业务。乾亿商务咨询有限公司的业务员他知道名字的有丁鹏、刘某1、还有娟姐(温洪娟)、大海(王宫爽),还有两个他不清楚他们叫什么名字。于柏栎是他们公司的经理，他在乾亿商务咨询有限公司没有为他人办理过贷款。他之前在哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司上过五天左右班。之前在华润凯旋门写字楼2201室的公司名叫哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司,后来哈尔滨庆商务信息咨询有限公司不于了,这个地址又办了一家哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,两个公司都是在一个地方,只是时间先后的问题，这两家公司都是做贷款业务的，哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司的法人法人是谁他不知道,有一个叫高总应该是这个公司的负责人。哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司的法人他也不知道是谁,负责人是于柏栎。之前在哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司的员工他能叫上名的有于柏栎、丁鹏、大海(王宫爽)、高总(吴某),还有三个人他叫不上名。他之前在哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司没有为他人办过贷款,他在乾亿咨询有限公司没有接触过客户,他看别人都是通过手机邀约客户来公司,来公司后与客户交谈,之后的流程他就不清楚了，他没有谈成过贷款业务，他没看到过有客户下款成功的，平时在公司其他人都称呼他小国。证据十四、证人张某1的证言：他是2018年10月16日到哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司参加的工作，于某1(实际叫于柏栎)介绍他去这家公司工作的，他来到公司没多长时间,于柏栎经理让他背一张纸,纸上写的就是怎么跟客户说他们的业务,客户提问他们怎么答,平时就是听其他同事跟客户打电话,怎么跟客户沟通。公司给他们的工资是底薪3000元人民币，客户下款后他们提客户下款总额的百分之三，公司提供寝室给他们住,寝室在红星城小区10号楼4单元2602室。寝室里住6个人,有他、小国(到派出所以后知道他叫荆某)、小四(到派出所后知道他叫丁鹏)、阿某(到派出所之后知道他叫刘某1)、大海(到派出所后知道叫王宫爽),杨某1有时候在有时候不在。他没有得到提成，其他人谁得到提成他不知道。他到公司后就今天（2018年10月25日）看见小四(丁鹏)办了这个业务,之前没注意。以上这些人都比他先来的的公司，还有比他来的晚的两个女的,一个叫刘某2,一个叫温洪娟,还有杨某1，于某1(实际叫于柏栎)是经理,杨某1是负责手抄贷考试的,剩下他们都是业务员。证据十五、证人刘某1的证言：他是乾亿商务咨询有限公司业务员,地点,地点是华润凯旋门写字楼**在大庆市,他在大庆上网的时候认识了于某1,现在他知道于某1的真名叫于柏栎。2018年10月16日,于柏栎说乾亿商务咨询有限公司开业,开业的当日他来到这家公司，于柏栎说其是这家公司经理。于柏栎说乾亿商务咨询有限公司的营业项目是贷款,有没有营业执照他不清楚。于柏栎说乾亿商务咨询有限公司办理贷款是手抄贷，手抄贷是给一些没有资质贷款的人包装身份,之后贷款人就有资质进行贷款了,包装的内容就是于柏栎出去印一些个人的工作、房产、银行流水等信息,然后让客户手抄这些身份信息,如果在30分钟之内抄对了就可以下款，如果在30分钟之内抄错了就下不来贷款。手抄贷款需要费用,但是于柏栎没有跟他说过具体多少费用。客户来到公司之后跟于经理谈妥了就交包装费,交完了之后过两天再让客户过来抄写包装的身份信息,客户如果抄对了身份信息就下发贷款,如果抄错了就不下发贷款,并且不退之前客户交纳的包装费，这些内容都是于柏栎教给他们的。他有一个微信号刚刚注册五天,微信号名叫范经理,注册微信的手机号不是他的,是于柏栎给他的手机卡,机主的身份信息他不知道。他们有一个微信平台发布广告,广告内容是黑白某均可,手抄贷款,必下款,然后通过平台有贷款的客户主动加他新注册的微信号,他跟其中有五、六个人说过话,谈过贷款的内容,他跟客户说的都是手抄贷款,必下款,然后需要包装费用,他也跟客户说过如果手抄信息抄对了就下款,抄不对不下款也不退还前期交纳包装费，他没有谈成过手抄贷贷款业务。于柏栎跟他说每个月3000基本工资,提成以及其他方面没有跟他谈过，于柏栎跟他说每个月一号发工资,到现在还没有发过工资，除包装费用外,办理贷款没有别的费用,他不清楚他们公司有没有给贷款人下放过贷款，姓丁的业务员今天（2018年10月25日）给一个短头发的客户办理过,还有他们单位有一个年龄大的女业务员今天（2018年10月25日）要给一男一女要办手抄贷业务,其他业务员谁办理过他不知道，平时其他员工都叫他阿某。证据十六、证人刘某2的证言：她所在的公司名称是哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司，是她一个朋友曲某推荐她到哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司的,曲某和她说那缺人,问她去不去,如果去的话,就找经理于柏栎,她听说工资很高,她就来上班了。她不知道公司法人是谁，她只知道业务经理叫于某1,到派出所之后她才知道于某1真名叫做于柏栎，哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司的具体位置在南岗区华润凯旋门小区写字楼22层201室，公司主要从事从事金融贷款业务,有两种贷款方式,分别是手抄贷、背债。公司放款按照黑户、白某的点位进行放贷,黑户是5点,白某是3点,如果黑户放款成功提百分之五,白某放款成功提百分之三。黑户是贷款逾期不还的,白某是没有任何贷款记录。她不清楚哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司除了手抄贷、背债业务还有什么其他业务,她刚上了四天班，就是在于柏栎给她一张电话卡155××******上建了一个微信发朋友圈,推广贷款业务,她还没有接触到客户。于柏栎的朋友圈发什么她就转发什么,她发了四天的朋友圈,没有谈过业务。证据十七、证人张某2的证言：她是新浪乐居职员。她同事储词委托她来送哈尔滨市南岗区华润凯旋门写字楼B栋2201室的三份租房协议和租房房户的身份证复印件，该地址的房主是她同事储词的女儿李某2。2018年2月28日,她和她同事的女儿李某2一起去华润凯旋门写字栋2201室签租房协议,当时要租这个房屋的人叫张某4,租期是2018年3月1日至2019年2月28日。2018年6月22日,张某4给她发微信说要将房屋转租出去,她当时跟他说帮他问一下房主。2018年6月25日,她与张某4联系说了一下转租的要求。2018年7月11日,张某4给她打电话说他找到租户了说明天签合同,让她过去一趟。2018年7月12日她和李某2一起去的华润凯旋门写字楼B栋2201室,10点左右的时候签的合同,这次的租户叫吴某,转租的租期是2018年7月12日至2019年2月28日。2018年9月20日晚上21时许,吴某给她发微信语音说他找到租户了,想把房租转租出去,说这个新的租户是做设计的,然后她说了转租的要求。2018年10月8日,吴某约她和李某210月9日到华润凯旋门写字楼B栋2201室签合同。2018年10月9日上午10点30分,她和李某2到了华润凯旋门写字楼B栋2201室,这次转租的房户叫李某1,转租的租期是2018年10月9日至2019年2月28日。李某2是她同事储词的女儿,储词说其家的房屋要出租,租户已经找完了,其自己没时间去,让她陪其女儿一起去签订租房合同，吴某、张某4、李某1这三名租户提供的身份证复印件是他们本人的,只知道他们三个人都是用这个房屋开公司,具体开什么公司她不清楚。2018年7月12日,吴某跟她说要办理营业执照,要用华润凯旋门写字楼B栋2201室房屋的购房合同和购房发票。2018年7月13日,吴春雨跟她联系说让她带着购房合同和购房发票还有房主本人到海城街140号行政服务大厅,她和李某2一起到的这里,当天吴某没有去,其委托了一个代办公司来给他办理营业执照的业务，李某2把购房合同和购房发票给办理营业执照的工作人员看了一眼,之后吴某委托的代办公司的工作人员就跟她俩说你俩可以走了,随后她和李某2就走了，她不知道吴某开办的公司叫什么名字，公司是做什么的。证据十八、被害人肖某1的陈述：他在微信上看见有一个叫做(Ala’ad-Din-大连金玉传媒)的人在朋友圈发布了一条借款的广告上面有办理贷款人的微信,他就加了对方的微信,微信名叫(AAA王经理),对方(王经理)叫他到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼2201室公司找其,其当面给他办理,说是签合同最少能给他贷50000元最多500000元,但是得提前交15000元包装费用,他就同意了,但是他手里面没有那么多钱,就给了对方10000元,对方也同意了,说是等到下款以后他把差得5000元再还给其,另外在给他(王经理)下款的百分之三的钱,但是这个贷款最后没办下来,他感觉自己被骗了,他就要求对方(王经理)把交给其的10000元押金退还给他,王经理不同意退给他,他就感觉被骗之后报警了。对方(王经理)说因为他不符合贷款的资质,如果要成功贷款,必须要通过资质审核,让他给其交15000元,替他来包装他的信息,让他通过审核,成功贷款。对方(王经理)把他的信息套用成其他公司的经理,以此来替他包装,所有的个人包装信息都是通过A4纸打印出来的,但是上面没有任何的公章,对方(王经理)让他到一个带有监控的小屋子里让他在一张纸上抄写其给的虚假包装信息,坐在他对面的是俩个自称银行工作人员的男子,告诉他规定时间之内一模一样的包装信息抄写下来,如果出错,审批通过不了,之前所付的15000元包装费用不予退还,对方告诉他这种贷款的方式叫手抄贷。他到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼2201室看到公司叫庆荣商务信咨询有限公司，他不清楚该公司和银行是什么关系,给他做手抄贷审核的是俩个自称银行的工作人员,但他想这两个也是他们一起的,不是银行的。他是通过现金方式给王经理10000元，他当时和(AAA王经理)签了一份合同,但是在对方手里，他没有交给对方(AAA王经理)10000元的收据，他太清楚具体是通过什么方式给他贷款,通过哪个银行，对方没跟他说。王经理的体貌特征为1米67左右,较胖,短发,穿灰色衬衫,蓝裤子。他一共被骗了10000元，他当时把钱给王经理(王宫爽)了，最后他们把钱还给他了,是他们公司的高总还给他的,汇到他的农业银行帐户，因为当时他手抄贷没抄对,他就要钱,他们公司说不能退钱,这样他就到公安机关报案了,但他没告诉他们公司他报案的事,之后他在网上和他们公司的人联系,并在网上对他们公司骗人的行为评论,后来高经理联系他说同意给他退款,这样就把钱退给他了。大约是在2018年9月20日退给他的,汇到他农业银行帐户了。证据十九、被害人孙某的陈述：他是黑龙江省密山市杨某2聚丰种子化肥商店法人,他经营的公司遇到资金困难,需要贷款,因为他没有抵押物,所以没办法从银行贷款,2018年8月5号他从微信朋友圈看到哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司可以无抵押进行贷款,他就和对方联系了,对方的电话号码是:185××******,对方的微信号是×××。他用微信与该公司的李经理取得联系,李经理询问了他的情况,说让他来哈尔滨可以贷款,2018年8月14日他坐火车赶到哈尔滨到该公司,李经理接待他说他的资质不符合贷款条件,每个月的银行流水达不到20万,需要包装,包装成他是在哈尔滨居住的,有房产有工作单位的居民,但需要缴纳前期包装费用23000元人民币,包装后贷款审批保证放款,当时他跟对方签订了一份委托合同,签完合同他就交钱了,他要给李经理通过微信转账,李经理要求他通过现金方式交。他去附近邮政储蓄银行柜台取完款回去他就交给对方了,当时他跟对方要收据,对方说没有收据,说合同上写明了,他跟对方要合同,对方说合同得存档存到公司,也没给他。给完钱后,对方就告诉他等安排,2018年8月20日早上,哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司李经理通知他到他们公司办理面审手抄手续,他到了公司后,李经理给他一份包装他身份的资料,说他的工作单位是东北轻合金有限公司销售部经理,2004年3月9日在该公司入职,月收入15万4千元人民币,让他们看了几分钟,然后安排信审部的两个工作人员在另外一间办公室做面审,其中一个工作人员把包装他的资料挂在了电脑后面,让他照着资料填写了一份表格,他填完后告诉他回去在等通知,2018年8月21号下午2点左右,李经理通知他去公司,他到公司后李经理带他到其办公室,高经理拿出他之前填写表格的原件,指出有多处填写不完整及错误,面审没有通过,贷款办不了了,他问他们费用怎么办,他们说贷款失败是他自身原因造成的,然后他就跟高经理商量能不能给他返一部分,高经理把以前签的合同拿了出来,说按合同办事,他一再跟高经理商量,最终高经理同意给他返15000元，他也给高经理打了一个收据,之后他就离开了。他在哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司填写了一份贷款申请表,签了一份委托哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司借款300万的合同。他的23000元现金交给了哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司的高经理,他跟高经理要收据,高经理说没有收据,合同上有注明。他交款后该公司李经理和高经理都说,担保公司和金融公司他们三方成立一个信审部,信审部负责对他进行面审,2018年8月20日早上9点左右在哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司办公室,有两名男子让他填写一张贷款申请表,后来哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司告知他不能给他贷款，因为他填写的内容错误,所以不能给他贷款。申请表上有个祖籍的问题,给他的资料里没有这个,他填写的自己身份证上的地址,高经理说这个写错了。他不清楚哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司是代他向哪家银行或金融机构申请货款，他问了,李经理说他们只是担保,他们身后有20多家金融公司放款,具体什么金融公司李经理没说。他当时要贷款150万元人民币,李经理和高经理都说没问题,最高可以货款300万元人民币。哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司帮他办货款的人有李经理,高经理,还有两个面审的工作人员,李经理,偏瘦,身高180CM左右,电话号码:185××******，高经理,170CM左右,短发,电话号码:156××******，那两个面审工作人员身材都很瘦,身高大概有177CM。证据二十、被害人那某的陈述：2018年10月25日,在哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼22层2201室的哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司，他被骗了一万块钱。2018年10月初,他在微信朋友圈推广平台看见有人发“个人信用无抵押贷款,手抄贷”,上面写着不面签、不回访、不用备资料保额保下款。由于近期他资金周转困难,看见这个广告以后,他就主动扫广告上的二维码添加对方一个叫丁鹏的人为好友询问贷款相关的问题,之后2018年10月23日他就到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼22层2201室的哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司，丁鹏(微信上写的丁经理)和于柏栎(当时坐的办公室老板桌)接待的他,但是后期介绍贷款和办理相关业务都是于柏栎跟他洽谈的。当时现场于柏栎问他一些贷款所需要的资质问题,因为种种原因他都不符合贷款的要求。接着于某2说他可以替他包装一下个人信息让他顺利通过贷款,但是给他包装也不是免费的,需要他花费一万钱来给他包装和购买手抄贷的答案。他考虑到自己急用钱,于是他就跟于柏栎签了一个委托合同,大概内容是他和哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司签订一个合同,合同上标明他贷款400000元,资金使用三年,利率标准为6厘,还有一个叫责任声明的东西,上面写着他支付哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司1000元办理他贷款的相关事宜,其中包括给他个人信息包装的费用和手抄贷答案的费用，还写着他将贷款相关事宜委托给哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,为避免纠纷特作如下说明:若因公司原因导致初审未通过,所交的10000元全额退给他,如果是他个人原因,比如抄写有误导致面审未通过则由委托人承担。当时收他10000元钱就是于柏栎收取的,他们谈完以后他就把10000元钱的现金交给了于柏栎,于柏栎告诉他等消息,然后他就离开了。2018年10月25日上午11点多钟的时候,丁鹏给他发微信说下午一点半给他安排手抄贷的手抄,让他等消息。过了一会丁鹏又给他发消息让他下午一点半到公司写手抄,然后他就准时到了该公司,他到了公司以后于柏栎告诉他负责贷款的信贷副主任已经到公司了,于是于柏栎带着他到了隔璧一个带摄像头的办公室,他进入办公室以后看见了那个叫杨某1的负责信贷的副主任,接着他就按照流程把手抄写完了,他写完准备要离开公司的时候,警察就到了现场,他得知自己被骗了以后就来派出所报警了。哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司给他包装了一个叫东北轻合金有限责任公司,他是这个公司的销售部经理,和一个在哈尔滨的虛假住房信息、虚假收入信息等信息，他去哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司办理手抄贷贷款,对方说是三方同时下款，分别有金融机构、担保公司和融资公司，没有具体告诉他这些公司的名称和具体地址。证据二十一、被害人乔某、王某1的陈述：2018年10月10日左右,王某1看见温洪娟用“诚信办理各种贷款，大额贷款，娟姐”名字的微信号发了一个朋友圈,内容称能无抵押办理手抄贷、大额贷款、信用卡贷款等全国包装,不需要资质就能贷款,温洪娟的电话号码是158××******、微信号是×××,王某12018年10月10日通过微信联系温洪娟问能否贷款,温洪娟说可以贷款,王某1问温洪娟黑户能否贷款,温洪娟说也可以贷款,温洪娟告诉王某1有两种方式贷款,一种是上大连的民生银行进行贷款,另一种是手抄贷,王某1和爱人乔某商量了一下就告诉温洪娟选第二种手抄贷款20万,温洪娟在微信上告诉王某1手抄贷贷款20万需要有一万块钱的包装费用,因为王某1有征信违约记录,再另外收取2000元征信屏蔽费,王某1和其爱人乔某商量了一下觉的可以就问温洪娟到哪里办理,温洪娟说来哈尔滨华润凯旋门写字楼22楼乾亿金融服务咨询有限公司,王某1和爱人乔某2018年10月23日上午来到该公司之后，温洪娟接待的王某1和其爱人乔某,温洪娟把他们领到右手边靠窗户的办公室,进屋之后有一个男的在屋里坐着,后来知道这个男的叫于柏栎,于柏栎问乔某是不是要贷款,乔某跟于柏栎说是要贷款,于柏栎让王某1把王某1和爱人乔某在绥棱农业银行调取的征信报告给其看,然后又让王某1和乔某把身份证、户口本、结婚证给复印,复印完了拿出一份空白合同让乔某填写,合同的主要内容是贷款20万元人民币需要交纳包装费10000元,贷款20万元人民币是每日五厘的利率,合同上还显示如果因为公司的原因造成贷款无法正常贷下来由公司负责并且退还交纳的包装费用,如果是因为在手抄的过程中出现抄写错误个人原因造成贷款无法正常贷下来不退还已经交纳的包装费用,乔某当时将合同的内容填写完毕后在合同上签字按捺了手印,于柏栎跟王某1和乔某说让他们交款包装费10000元,于柏栎就让他们公司一个男员工带乔某到楼下附近的一个农业银行的ATM机上取钱,乔某还有那名男员工就到了银行用卡号为62×××16的邮政银行银行卡取了10000元现金回来之后交给于柏栎,于柏栎没有给王某1和乔某任何手续,交完钱后于柏栎跟他们说有一个逾期记录,需要再交2000元的屏蔽费,王某1说没有那么多现金了,温洪娟说下午给其微信转账,于柏栎开始讲手抄贷款的事项并说两天以后让他们过来抄写包装的资料,于柏栎说提前会通知让他们过来看抄写的资料,抄写资料的时间只有四十分钟,然后王某1和乔某就走了,当庭下午14点33分王某1用微信给温洪娟微信转账2000元,2018年10月25日10点47分温洪娟告诉王某1让王某1和乔某下午来公司手抄包装材料,他们就在下午两点多到了公司,正看着材料还没有抄写,警察就过来把公司的人都控制住了,然后就来到了派出所。他们一共交纳12000元,10000元现金直接给于柏栎了,还有2000元转账给温洪娟，于柏栎说没有收据，签合同时他们问在哪家银行或金融机构申请贷款,于柏栎说四大银行给他们贷款,有中国银行、农业银行、工商银行还有一个银行他们没有记住。他们当时要贷款20万元人民币,于柏栎说手抄贷款百分之一百可以下款,可以贷款20万元人民币,下款成功后按照下款金额的百分之三给于柏栎返点。证据二十二、被害人满某的陈述：2018年10月22日,她微信上的朋友温洪娟向她推荐一个手抄贷贷款公司，什么都不用保额保下贷款,她就来到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼22层2201室的哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,温洪娟接待的她并说了一下前期费用16000元,给她一个合同让她看一下签了合同,让她把钱交了,当时她把钱交给李总(于柏栎),当时交的现金没有给她发票收条，只是在合同中体现,她就回家等着,他们安排她24日来手抄,24日下午14点她又来到这个公司,她抄了他们给她包装的个人信息,抄完她就回家了,然后她就在25日晚上就接到公安局的电话说她被骗了。她与哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司签订合同上标明她贷款500000元，资金使用十年,利率标准为7厘，利息年付,还有一个责任申明上面写着她支付哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司16000元办理她贷款的相关事宜,其中包括给她个人信息包装的费用和手抄贷答案的费用,如果是她自己在抄手抄贷的过程中把个人信息填错的话,造成贷款下不来一切由她自己承担。因为她贷款的资质不够,他们来替她包装一下她个人的信息,让她能满足手抄贷的条件,他们说手抄的答案也是需要从放贷款的部门购买的,这16000元钱就是来包装她和给她买答案用的。包装的人名还是她本名,给她包装了一个叫东北轻合金有限责任公司,是这个公司的销售部经理,年收入185万元,月收入15万4千元,和一个在哈尔滨的虚假住房信息等信息,没有具体告诉她放款单位的名称和具体的地址，她当时把16000元给于柏栎了，当时现场有于柏栎和温洪娟,并没有给她出具具体的16000元的收条,只是在委托合同里面有一个责任声明,上面大概写着将贷款相关事宜委托给哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,为避免纠纷,特作如下说明:若因公司原因导致初审未通过,所交16000元全额退给她,如果是她个人原因,比如抄写有误导致面审未通过,则由委托人承担。这个东西也在合同里面。证据二十三、被害人胡某的陈述：2018年10月25日,他通过微信的一个信息平台得知一个微信名为A大额无抵押贷款(肖经理)的微信号码,他加对方说他要贷款，对方说什么都不用保额保下的手抄贷款并告诉他一个公司地址,他就来到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼22层2201室哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,肖经理(王某2)接待的他,说了一下前期费用20000元,说是买答案的钱,给他一个合同让他看了一下签了合同,当时他把钱交给肖经理(王某2),当时他交的现金没有给他发票收条,只是在合同中体现,他们安排他29日来手抄,然后他就在25日晚上就接到公安局的电话说他被骗了。他与哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司签订合同上标明,他贷款300000元,资金使用十年,利率标准为5厘，利息年付,还有一个责任申明写着他支付哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司20000元办理他贷款的相关事宜,其中包括委托贷款费用和手抄贷答案的费用,如果是他自己在抄手抄贷的过程中把个人信息填错的话,造成贫款下不来一切责任由他自己承担。对方没有告诉他具体是什么单位放款。当时现场只有肖经理,并没有给他出具具体的20000元的收条，在委托合同里面有一个责任声明,上面大概写着他将贷款相关事宜委托给哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,为避免纠纷特作如下说明:若因公司原因导致初审未通过,所交的20000元全额退给他,如果是他个人原因,比如抄写有误导致面审未通过,则由委托人承担。肖经理(王某2)的微信号×××,手机号152××××****,他不知道其他个人信息。证据二十四、被害人徐某的陈述：2018年10月23日,他通过微信的一个信息平台得知一个微信名为A大额无抵押贷款(肖经理)的微信号码,他加对方说他要贷款,对方说什么都不用保额保下的手抄贷款并告诉他一个公司地址,他就来到哈尔滨南岗区华润凯旋门写字楼22层2201室哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,肖经理(王某2)接待的他,说了一下前期费用10000元人民币,说是买答案的钱,对方给他一个合同让他看了一下签了合同,让他把钱交了,当时他把钱通过微信扫码交给肖经理(王某2),肖经理(王某2)没有给他发票收据,只是在合同中体现,安排他26日来手抄,后来说26日有事不能安排手抄了,给他29日再安排手抄,然后他就在25日晚上接到公安局的电话说他被骗了。他与哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司签订的合同上标明,他贷款500000元，资金使用十年,利率标准为5厘，利息年付,先还利息再还本金,还有一个责任申明上面写着他支付哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司10000元办理他贷款的相关事宜,说是手抄贷答案的费用,如果是他自己在抄手抄贷的过程中把个人信息填错的话,造成贷款下不来一切责任由他己承担。对方没有告诉他具体是什么单位放款，他当时在现场通过微信把10000元转账给于某1（于柏栎）了，支付的是他的邮政银行卡,卡号是62×××59，告诉他29日去手抄。当时现场只有肖经理和于柏栎,并没有给他出具具体的10000元的收条,只是在委托合同里面有一个责任声明,上面大概写着他将贷款相关事宜委托给哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司,为避免纠纷,特作如下说明:若因公司原因导致初审未通过,所交的10000元全额退给他,如果是他个人原因,比如抄写有误导致面审未通过,则由委托人承担。这个东西也在合同里面,他有肖经理的微信号×××,手机号152××××****。证据二十五、被告人于柏栎的供述：乾亿商务信息咨询有限公司是2018年10月16日开始营业的。之前是叫庆荣商务信息咨询公司,老板是高总(吴某),他和王宫爽、温某、丁鹏是业务员,2018年9月末，庆荣就不再经营了,他就开始经营了,他就让王宫爽、温洪娟、丁鹏继续给他当业务员了。乾亿商务信息咨询有限公司的地址是哈尔滨市南岗区哈尔滨大街华润凯旋门华润大夏B栋221室，该公司法人,老板是他。该公司从开业以来,总共办理了4笔业务,温洪娟办理了2笔业务，一笔收取了客户包装费12000元,一笔收取了客户包装费16000元;丁鹏办理了一笔业务,收取了客户包装费1万元;肖经理(王某2)办理了一笔业务,收取了客户包装费1万元。肖经理(王某2)还办理了一笔业务,收取了客户包装费2万元,但是在他们被抓当天收的,没有交给他，这样算来他总共收取了客户包装费48000元。乾亿商务信息咨询有限公司就是帮客户办理银行贷款,收取费用,但是其实都是骗人的,他们从来没有办理成功过一笔银行贷款业务。乾亿商务信息咨询有限公司加上他有9个人，杨某1,在公司都叫主任;张某1,在公司都叫张经理;荆某,在公司都叫小国;刘某2(女),在公司都叫思雨;大海(王宫爽);温洪娟;陈心(名字不知道真假);丁鹏,在公司都叫丁经理。他在公司都叫李经理。乾亿商务信息咨询有限公司主要业务是手抄贷，他们公司在微信平台上发布公司能办理大额贷款的信息,一些急需用钱的客户通过微信加他们后,他们通过聊天让他们到公司来,这些客户基本上都不符合贷款条件,不够资质。他们就答应给客户包装成符合条件的客户,然后让客户抄写他们准备的虚假个人信息,并告知客户抄对了就能通过审核,然后放款;如果因为个人原因在抄写过程中出现错误,就贷不出款来,而且先期缴纳的包装费用也不退还。他们收取客户包装费没什么标准,收取的额度是从5000元至30000元不等,根据客户实际情况来收取。他们收取客户的这些费用,什么服务都没有提供给客户,给客户提供的信息和资料都是他公司自己做的模板,都是假的。他们跟客户说能给客户贷出多少钱也是随便说,根据客户的需要,想说多少就说多少。其实根本就贷不出钱来,也从来没有办理成一笔银行贷款业务。他们公司在运行过程中就是靠客户在抄写他们提供的虚假信息过程中人为出现错误,他们就以这个为由,将客户先期缴纳的包装费用扣留,作为营业收入。客户来贷款时,他们也跟客户说过以上具体情形,同时也跟客户签合同,但是他们只是自己留着不给客户。乾亿商务信息咨询有限公司没有能力帮客户办理银行贷款,根本就没有办理成一笔业务。他在乾亿商务信息咨询有限公司没有给员工进行过培训,就是跟大家说过办理成的每笔业务都是五五分成,给客户提供的模板都是他给员工提供的，模板的内容包括服务合同、个人简历、个人贷款申请表。客户交给公司的钱都是现金支付的，在他公司扣的5万元钱当时在他办公室的抽屉里放着,这些钱就是他从接手公司到被抓共骗的48000元,有2000元是他个人的。他们骗到钱后没有给手下的工作人员提成,因为客户的事还没处理完,什么时候贷款的人走了,不要费用了,他才能给提成。庆荣公司的老板是吴某,他们管其叫高总,业务员有王某2及他和温洪娟、丁鹏、王宫爽等人。他在庆荣公司时办理过一起业务,对方叫孙某,是作化肥生意的,他记得孙某当时好像要贷200万,他们收了孙某包装费23000元,后来吴某又给孙某返还了11500元，他也不清楚为什么返，他也没得到提成。证据二十六、被告人温洪娟的供述：她在乾亿公司就是普通的业务员,本周周一（2018年10月22日）来的乾亿公司工作。乾亿公司的前身是庆荣商务信息咨询有限公司,她原来在庆荣公司当业务员,后来庆荣公司被她的朋友于某1(于柏栎)给兑下来了，她在这儿跟于柏栎干的。庆荣公司原来的经理叫高总(大名不知道),她就给高总谈过一个客户,当时于某1(于柏栎)也在那里当业务员。她不知道于某1(于柏栎)是什么时间把庆荣公司兑下来改名叫乾亿商务信息咨询有限公司的，他们乾亿公司主要业务是手抄贷，他们公司在微信平台上发布公司能办理大额贷款的信息,一些急需用钱的客户通过微信加他们后,他们通过聊天让客户到公司来,这些客户基本上都不符合贷款条件,不够资质。他们就答应客户给客户包装成符合条件的客户,然后让客户抄写他们为客户准备的虚假个人信息,并告知客户抄对了,就能通过审核,然后放款;如果因为个人原因在抄写过程中出现错误,就贷不出款来,而且先期缴纳的包装费用也不退还。于某1(于柏栎)是经理,还有十几个员工,具体几个她也不清楚。于某1(于柏栎)负责跟他们招揽来的客户唠,签合同、收钱;他们大部分负责在微信聊天,招揽客户;前两天来了一个胖子(杨某1),于柏栎就充当信审部主任,假装审核客户的,客户在于柏栎的办公室进行手抄虚假个人信息。于某1(于柏栎)规定谈成业务的,按照客户缴纳的包装费的50%提成,没有底薪。以前的庆荣公司是按照客户缴纳的包装费用的40%提成,同样也没有底薪，就是赚取提成钱。她在乾亿公司就是负责在微信上跟客户聊天。然后客户到公司来之后,大家都称呼她为娟姐。她本周二的时候（2018年10月23日）在乾亿公司谈来了两个客户,一个是王某1两口子,家是绥棱的。当时王某1加的她的微信,她通过聊天把这个女的和其老公给唠来了,王某1两口子当时贷款二十万。之后是于某1(于柏栎)跟王某1两口子谈的,当天就签合同了,王某1交了12000元的包装费,原定今天（2018年10月27日）过来抄写他们公司给准备的虚假包装信息。王某1两口子刚到公司,警察就来了;还有一个客户叫满某,家也是绥棱的,当时满某加的她的微信,她通过聊天把满某给唠来了,满某当时贷款五十万。之后是于某1(于柏栎)跟满某在公司谈的,当天就签合同了,满某交了16000元的包装费,周某（2018年10月24日）满某到公司来抄写虚假个人信息,当时在杨某1的屋子里抄写的,抄完以后满某自己就说有写错的地方,于某1(于柏栎)跟满某说他们会想办法处理的,其实满某就是贷不出钱来。她在乾亿公司就谈成这么两个客户。于某1(于柏栎)还没有给她提钱,就被抓了,她周二她谈完满某以后找于某1(于柏栎)以租房的名义借过3000元,于某1(于柏栎)当天就给她了。她之前在庆荣公司谈成了一个客户，客户名字记不住了，2018年6月份谈成的，这个客户收了伍千元,高总给她提了40%,给她2000元。于某1(于柏栎)平时在公司没有外人的时候大家都叫他于某1,有客户来谈业务时,就叫他李总，因为要隐瞒于柏栎的个人真实身份。乾亿公司没有正规审批手续，她不清楚庆荣公司是否有手续，他们公司没有给客户贷成过款,根本就贷不出款来，后来她知道这个公司是个骗局,但是于某1(于柏栎)说没事,大不了把钱还给办贷款的人,她就是为了挣钱糊口,才在这儿干的。证据二十七、被告人丁鹏的供述：2018年10月1日之后他在乾亿公司工作，他就是普通的业务员,乾亿公司的前身是庆荣商务信息咨询有限公司,他原来在庆荣公司当业务员,后来庆荣公司被他的朋友于某1(于柏栎)给兑下来了,他在这又继续跟于柏栎干。他知道庆荣公司原来的经理叫吴某,他们叫他高总,他在庆荣公司干了一个月,当时于某1(于柏栎)、温洪娟、王宫爽也在那里当业务员。于某1(于柏栎)是2018年十一之后把庆荣公司兑下来，改名叫乾亿商务信息咨询有限公司，他们公司主要业务是手抄贷，他们公司在微信平台上发布公司能办理大额贷款的信息,一些急需用钱的客户通过微信加他们后,他们通过聊天让他们到公司来,这些客户基本上都不符合贷款条件,不够资质。他们就答应客户给客户包装成符合条件的客户,然后让客户抄写他们为他们准备的虚假个人信息,并告知他们抄对了就能通过审核,然后放款;如果因为个人原因在抄写过程中出现错误,就贷不出款来,而且先期缴纳的包装费用也不退还。乾亿公司经理是于某1(于柏栎)，公司还有十一、二个员工，于某1(于柏栎)负责跟他们招揽来的客户唠,签合同、收钱;他们大部分负责在微信聊天,招揽客户;前两天来了一个胖子(杨某1),于柏栎就充当信审部主任,假装审核客户的。于某1(于柏栎)规定,谈成业务的,按照客户缴纳的包装费的50%提成,没有底薪。以前的庆荣公司是按照客户缴纳的包装费用的40%提成,同样也没有底薪，就是赚取提成钱。他在乾亿公司就是负责在微信上跟客户聊天，然后客户到公司来之后,大家都称呼他为丁经理,显示出公司规模大、正规。他在2018年10月23日的时候谈来了一个女客户叫那某,家是内蒙的，当时那英书加的他的微信,那英书当时想贷款三十万。之后是于某1(于柏栎)跟那英书谈的,当天就签合同了,那某交了10000元的包装费,原定两天后过来抄写他们公司给准备的虚假包装信息。那英书过来后,在信审部主任杨某1那屋抄的假的个人简历,当时他们屋里还有一台摄像机,说是远程监控,其实里边什么都没有,都是假的。那某当时好像写错了什么,于某1(于柏栎)后来说他能找人处理,先把那某骗走，那某刚出公司,警察就来了。他在乾亿公司就谈成这么一个客户，于某1(于柏栎)还没有给他提成钱,就被抓了。他之前在庆荣公司谈成了两个客户，客户名字都记不住了,都是2018年九月份谈成的。之前这两个客户公司一个收了10000元包装费、一个收了15000元包装费;高经理当时用这些钱买车了,说手里没钱,先欠着,没给他提成,后来公司就兑给于某1(于柏栎)了。于某1(于柏栎)平时在公司没有外人的时候大家都叫他于某1,有客户来谈业务时,就叫于柏栎李总。乾亿公司没有正规审批手续，庆荣公司好像有手续，让于某1注销了。他们公司没有给客户贷成过款,根本就贷不出款来。证据二十八、被告人王宫爽的供述：他所在的公司前后有两个公司名字,最早的时候叫哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司,后来改成哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司。哈尔滨市庆荣商务信息咨询有限公司的法人叫刘某4东,具体叫什么名字他不知道,但是实际在公司负责的是高某1(音),真名叫吴某。哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司的营业执照还没有,但是实际的负责人是于柏栎。哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司成立的时间是2018年7月份,到9月末就不干了,哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司是2018年10月中旬成立的,干了一周就被抓了，这两个公司具体位置都在南岗区华润凯旋门小区写字楼22层2201室。哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司主要从事金融贷款业务,就是主要给不符合贷款条件的人包装对方，哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司和庆荣公司一样,从事金融贷款业务,主要就是给不符合贷款条件的人包装对方。哈尔滨庆荣商务信息咨询有限公司和哈尔滨乾亿金融服务咨询有限公司都是在华润凯旋门写字楼2层2201室,都是一个公司,负责人由原来的高某1(吴某)变成于柏栎了,所从事的业务是一样的。他在哈尔滨市庆荣商务信息咨询有限公司是业务经理,主要负责联系客户放贷。首先公司对他们这些业务员进行培训,教他们如何和客户谈“手抄贷”业务,然后把他们这些业务员通过微信推广出去,就有一些人会加他的微信,咨询贷款的事,他按照公司教给他的对话模式和对方谈,口头告诉对方“手抄贷”的大致步骤。如果对方认可他就约对方来他们公司签“授权委托合同”、交前期费用,然后让贷款人等待“手抄”,大约两三天后通知贷款人来公司“手抄”,公司有专人带贷款人到一间专门的办公室进行“手抄”,大部分人“手抄”时会出现失误,“手抄”失败,“手抄贷”无法继续办理,他们就按照“授权委托合同”的约定终止合同,前期费用不退,这样公司就获得了贷款人的前期费用。如果“手抄”通过了,他们就借口“包装”上出现了问题,贷款下不来,也按照“授权委托合同”的约定把前期费用退给对方,合同终止,公司没有获利。不管贷款人“手抄”是否成功,都无法获得贷款。他起初以为“手抄贷”业务是贷款业务的一种,贷款人是可以通过办理“手抄贷”业务贷到款的,大概在庆荣公司中秋节给他们放假这段时间,他反应过来这个“手抄贷”业务漏洞百出,贷款人无论如何都无法获得贷款,所谓“手抄贷”只是公司设计好的一个骗局，他发现“手抄贷”是个骗局后,他想赚这份钱,虽然知道这种业务应该是违法的,但抱有侥幸心理,直至公司被公安机关查获。庆荣公司是2200元固定工资+贷款额1%的提成,实际没有给过他工资,公司负责人高某1分几次共给过他几百元饭钱;乾亿公司也是一样的,才开张了不到两周就被公安机关查获了,也没有付给他过工资,他从公司负责人于某1手里预支了二百元钱。贷款人通过他们公司办理“手抄贷”，他们根据贷款人贷款的额度收取五千至三万不等的前期费用,直接交给高某1,钱不经他们手。他在乾亿公司没谈成过业务,在之前的庆荣公司谈成过两笔。第一个谈成的客户是盘锦的,也是通过微信添加的,交了20000元的前期费用,这个客户的“手抄”都写对了,然后他把这20000元给这个客户退回去了,因为客人抄对了也贷不了款,所以他对这个公司产生了疑问,感觉这个公司是个骗局,第二个谈成的是大连的,叫肖某1,交了10000元的前期费用,这个客户“手抄”没抄对,公司告诉他没抄对不给返前期费用,然后这个客户就要报警,他们公司高某1就退给了这个客户10000元的前期费用。每次只要有客户来他们公司办贷款,虽然没有成功,高某1都让他们所有员工发朋友圈说贷款成功,来诱导一些新客户来贷款。高总还让他在微信朋友圈上发一些贷款成功的视频和一些大量现金的照片,目的就是吸引客户来公司办贷款。本院认为，被告人于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，诈骗他人财物，其中，于柏栎诈骗数额巨大，温洪娟、丁鹏、王宫爽诈骗数额较大，其行为均已构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，应予惩处。丁鹏在缓刑考验期内犯新罪，应当撤销缓刑，对其所犯新罪作出判决，与前罪所判刑罚并罚，决定执行的刑罚。本案系共同犯罪，各被告人在其参与实施的诈骗犯罪中，均系主犯，温洪娟的辩护人所提温洪娟在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯，依法可对其从轻处罚的辩护意见，与庭审查明的事实不符，本院予以采纳。于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽到案后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可对其从轻处罚。于柏栎、温洪娟的辩护人所提此项辩护意见，有法律依据，本院予以采纳。于柏栎案发后积极赔偿被害人的全部积极损失，取得被害人的谅解，可酌情对其从其从轻处罚。于柏栎的辩护人所提的此项辩护意见成立，本院予以采纳。于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽参与实施的诈骗犯罪，已赔偿被害人的全部积极损失，取得被害人的谅解，可酌情对其从其从轻处罚。温洪娟的辩护人所提的此项辩护意见成立，本院予以采纳。于柏栎、温洪娟、丁鹏、王宫爽系初犯、偶犯，可酌情对其从其从轻处罚。温洪娟的辩护人所提的此项辩护意见成立，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第七十七条第一款、第六十九条第一款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下：一、被告人于柏栎犯诈骗罪，判处有期徒刑三年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2021年10月25日止），并处罚金人民币10000元（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）；二、被告人温洪娟犯诈骗罪，判处有期徒刑十一个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2019年9月25日止），并处罚金人民币5000元（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）；三、撤销哈尔滨市香坊区人民法院（2018）黑0110刑初38号刑事判决书主文中对被告人丁鹏犯寻衅滋事罪判处有期徒刑一年二个月，缓刑二年之缓刑部分；四、被告人丁鹏犯诈骗罪，判处有期徒刑十一个月，并处罚金人民币4000元；与此前其所犯寻衅滋事罪被判处的有期徒刑一年二个月并罚，决定执行有期徒刑一年六个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2020年1月9日止），罚金人民币4000元（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）；五、被告人王宫爽犯诈骗罪，判处有期徒刑十一个月（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年10月26日起至2019年9月25日止），并处罚金人民币3000元（罚金于本判决生效之日起三十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向黑龙江省哈尔滨市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长 张 琛人民陪审员 杨 勇人民陪审员 赵淑娟二〇一九年八月十日书 记 员 谢雨芯