辽宁省沈阳市中级人民法院民 事 判 决 书(2019)辽01民终8419号上诉人（原审原告）：中国农业银行股份有限公司新民市支行，住所地：新民市城区中兴西路**。法定代表人：刘擎，该行行长。委托诉讼代理人：战熔，女，汉族，1967年11月8日出生，住址：辽宁省新民市。该行员工。委托诉讼代理人：冯亚军，男，汉族，1965年2月10日出生，住址：辽宁省新民市。该行员工。被上诉人（原审被告）：任忠博，男，汉族，1973年10月20日出生，住址：辽宁省新民市。上诉人中国农业银行股份有限公司新民市支行与被上诉人任忠博信用卡纠纷一案，不服新民市人民法院（2019）辽0181民初1095号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月23日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人中国农业银行股份有限公司新民市支行委托诉讼代理人战熔、冯亚军到庭参加诉讼，被上诉人任忠博经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。上诉人中国农业银行股份有限公司新民市支行的上诉请求：关于未支持的消费分期手续费予以支持，（截止2019年2月12日）消费手续费1158.27元，以及至信用卡全部还清之日的全部分期费用。事实和理由：新民市人民法院作出的一审判决，事实认定错误，法律适用不正确，二审法院应当依法改判。具体理由如下：1、银行与客户之间存在合同约定，信用卡分期手续费应由被上诉人承担。2、收取信用卡分期手续费并不是农业银行的独家行为。3、该案不属于特殊案例，一审法院对于分期手续费应当予以支持。综上，请求二审法院依法改判，判令信用卡分期手续费由上诉人承担。被上诉人任忠博未作答辩。中国农业银行股份有限公司新民市支行向一审法院的起诉请求：1、判令任忠博偿还中国农业银行股份有限公司新民市支行信用卡欠款，其中本金43249.73元，违约金2431.99元，消费手续费1158.87元及逾期利息（按照日利率万分之五计算并按月计收复利，从逾期之日起计算至还清之日止）；2、诉讼费由任忠博承担。一审法院认定事实：2009年5月27日，任忠博在中国农业银行股份有限公司新民市支行办理金穗贷记卡（信用卡），双方签订了信用卡合约。合约条款约定：“利息和费用：透支金额从银行记账日期起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率为18.25%，受每月天数不同及甲方还款情况不同等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按照中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。乙方未能按期偿还全部应还款的，不享受免息还款期怠于，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元）支付逾期还款违约金。还款：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1~90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照先本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。任忠博从办理信用卡至今透支消费本金43249.73元，该款经中国农业银行股份有限公司新民市支行多次催要，任忠博没有偿还。现中国农业银行股份有限公司新民市支行诉至法院，要求任忠博承担相应的还款责任。案经询问，任忠博承认办理信用卡及透支消费的金额属实，并同意偿还。一审法院认为，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提出证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，有负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。任忠博经合法传唤未出庭参加诉讼，视为放弃抗辩及质证权利，应当承担相应的法律后果。任忠博在中国农业银行股份有限公司新民市支行处办理信用卡并透支消费，双方之间形成合同关系。任忠博自办卡之日其至今透支消费本金43249.73元，该款经中国农业银行股份有限公司新民市支行多次催要，任忠博未偿还，应当承担违约责任，本院对中国农业银行股份有限公司新民市支行要求任忠博偿还透支本金的诉求予以支持。关于中国农业银行股份有限公司新民市支行主张的逾期利息问题，合同约定逾期利息按照浮动利率计算，现中国农业银行股份有限公司新民市支行按照日万分之五的利率主张逾期利息，符合合同的约定，本院予以支持。关于中国农业银行股份有限公司新民市支行主张的复利问题，合同虽约定逾期还款计收复利，但并未约定计收复利的利率，本院比照逾期利率日万分之五的标准予以支持。关于中国农业银行股份有限公司新民市支行主张的违约金问题，因任忠博存在违约行为，故任忠博应当承担违约金，任忠博对中国农业银行股份有限公司新民市支行主张的违约金数额没有提出异议，本院予以支持。关于中国农业银行股份有限公司新民市支行主张的消费手续费问题，因合同中并未约定，本院不予支持。一审法院判决：一、任忠博于本判决生日之日起10日内偿还中国农业银行股份有限公司新民市支行信用卡透支消费金额43249.73元，并承担逾期利息（按照日利率万分之五计算并按月计算复利，从逾期还款之日起计算至还清之日止）；二、任忠博于本判决生效之日起10日内给付中国农业银行股份有限公司新民市支行逾期还款违约金2431.99元；三、驳回中国农业银行股份有限公司新民市支行的其他诉讼请求。若当事人未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费1034元，减半收取517元，由任忠博承担。二审期间，上诉人中国农业银行股份有限公司新民市支行围绕上诉请求依法提交了如下证据：一、辽宁分行申请调取客户任忠博短信发送记录，证明被上诉人任忠博在网上进行信用卡分期操作，属于接受并认可银行方的条款，是一种在网上网上签订的电子合约。二、新民市人民法院作出的（2018）辽0181民初3475号生效判决，证明我们在众多信用卡纠纷案件中，凡是有手续费分期的，法院均予支持。对于上诉人提交的证据，本院认定如下：一、辽宁分行申请调取客户任忠博短信发送记录，能够证明双方就分期手续费达成合意，本院予以采信；二、新民市人民法院作出的（2018）辽0181民初3475号生效判决，与本案无关联，本院不予采信。本院对一审法院查明的事实予以确认。另查明，中国农业银行以手机短信的形式于2018年6月6日10时9分34秒向任忠博发送短信，并载明“您尾号4931信用卡05月账单人民币账户应还款20×××44,66元，您可将账单中19271.86元按12期分期还款并享特惠费率0.51%/期，每期仅需还本金1606元、每期分期手续费98.29元。成功办理分期后，预计本期人民币账户剩余应还款1672.8元（办理结果及金额以系统审核为准），分期还款将从下期账单开始。”；于2018年6月6日10时51分47秒再次向任忠博发送短信，并载明“您尾号4931的信用卡账单分期成功，金额19271.86元，分12期，每期应还本金1606.00元，每期手续费98.29元。截止至06月06日本期人民币账单剩余应还款金额为1672.80元，到期还款日06月07日。”任忠博截至2019年2月12日尚欠消费分期手续费1158.97元。本院认为，根据农业银行新民市支行于2018年6月6日10时9分34秒向任忠博发送的手机短信内容可知，农业银行就分期付款相关事宜，包括需要支付分期手续费及分期手续费的金额向任忠博进行了说明，此后任博忠选择进行分期，应当认定双方就分期付款手续费进行了约定。故原审判决以因合同中并未约定为由驳回上诉人的该项诉请有误，本院予以纠正。上诉人的其他上诉请求缺乏事实及法律依据，本院不予支持。综上所述，中国农业银行股份有限公司新民市支行的上诉请求部分成立，予以支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：（一）维持新民市人民法院（2019）辽0181民初1095号民事判决第（一）、（二）项；（二）撤销新民市人民法院（2019）辽0181民初1095号民事判决第（三）项；（三）任忠博于本判决生效之日起十日内给付中国农业银行股份有限公司新民市支行消费分期手续费1158.27元；（四）驳回中国农业银行股份有限公司新民市支行的其他诉讼请求。二审案件受理费1034元，由被上诉人任忠博负担。本判决为终审判决。审判长 赵 钺审判员 林晓楠审判员 乔雪梅二〇一九年八月二十一日法官助理郭晨书记员谷晶本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。