福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0105民初1123号 原告：中国银行股份有限公司福州君竹支行，住所：福州市马尾区君竹路**三番家具城，统一社会信用代码：913501057983945898。 负责人:陈光志，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所执业律师。 被告:王霖芳，女，汉族，1969年11月10日出生，，住福州市马尾区，经常居住地福州市马尾区海西提**2307 被告:叶大德，男，汉族，1963年11月25日出生，，住福州市马尾区 原告中国银行股份有限公司福州君竹支行（以下简称“中国银行福州君竹支行”）与被告王霖芳、叶大德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人郁年到庭参加诉讼，被告王霖芳、叶大德经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行福州君竹支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王霖芳、叶大德立即偿还原告中国银行股份有限公司福州君竹支行贷款本金142023.93元及利息、罚息（暂计至2019年6月12日的利息4805.8元，罚息609.84元，该日起至债务全部还清之日止的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定标准计付）；2.判令被告王霖芳、叶大德立即偿还原告中国银行股份有限公司福州君竹支行为实现本案债权所支出的律师代理费3127元；以上两项暂计金额为150566.57。3.判令原告中国银行股份有限公司福州君竹支行有权以王霖芳、叶大德所提供的坐落于马尾区办公房产（房屋所有权证号：FZ15040891）折价或以该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.本案案件受理费、公告费、保全费由各被告共同负担。 事实理由：2013年9月3日，原告中国银行股份有限公司福州君竹支行与被告王霖芳、叶大德及福建阳光房地产开发有限公司签订编号为2013年君商借字123号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》约定，被告王霖芳向原告贷款23万人民币用于购买位于马尾区办公房产，贷款期限为120个月，自2014年2月14日至2024年2月14日。贷款利率按浮动利率执行，浮动周期为12个月，贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率上浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每个月的1日为结息日和付息日。本合同采用按月等额本息还款方式，还款日为每月的1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。及由原告所在地人民法院管辖。依《贷款合同》约定，借款人以本合同项下所购房屋（以下简称抵押物）提供抵押担保。2015年9月23日，双方办理上述抵押物担保物权登记（证号为：榕房他证ＦＺ字第××号），抵押权已经设立。附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。还约定了抵押担保范围为贷款合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费、公证费），因借款人违约而给原告造成的损失和其他应付所有费用。附件二《抵押物清单》约定了抵押物名称、、所在地及抵押人等内容合同签订后，2014年2月14日，原告依约向被告王霖芳指定账户发放贷款23万元，依约取得债权。此后，被告履行了55期还款义务，但自2018年10月起，被告未能全面履行还款义务，截止至2019年6月12日，被告已逾期9期未能按照合同约定履行还本付息义务，已构成违约。依据贷款合同及附件的约定，原告已向被告宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求被告全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止至2019年6月12日，被告王霖芳尚欠原告贷款本金142023.93元、利息4805.8元，罚息609.84元未还，该日起至债务全部还清之日止的利息、罚息按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定计付。原告为实现本案债权委托福建世好律师事务所律师所支付的律师代理费，应由被告共同承担。依据《物权法》规定，原告有权以被告王霖芳、叶大德所提供的坐落于马尾区办公房产（房屋所有权证号：FZ15040891）折价或以该抵押财产拍卖、变卖所得价款优先受偿。被告王霖芳与被告叶大德系夫妻关系，上述债务发生在两被告夫妻关系存续期间，且被告叶大德在贷款合同抵押共有人处签字，知晓、同意上述债务为夫妻共同债务，应承担共同还款责任。为此，原告特依据《民事诉讼法》之规定，特向贵院提起本案之诉。 被告王霖芳、叶大德均未作答辩亦未到庭参加诉讼，又未提供书面证明材料，应视为自愿放弃诉讼权利。 本院经审理确认如下事实： 2013年9月3日，原告与被告王霖芳、叶大德及福建阳光房地产开发有限公司签订编号为2013年君商借字123号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》约定，被告王霖芳向原告贷款230000元用于购买位于马尾区办公房产，贷款期限为120个月，自2014年2月14日至2024年2月14日，贷款利率按浮动利率执行。合同采用按月等额本息还款方式，还款日为每月的1日。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定贷款利率水平上加收50%。依约定，被告王霖芳以合同项下所购房屋即位于马尾区办公房产（房屋所有权证号：FZ15040891）提供抵押担保。2015年9月23日，双方办理上述抵押物担保物权登记（证号为：榕房他证ＦＺ字第××号）。 2014年2月14日，原告依约向被告王霖芳指定账户发放贷款230000元。此后，被告王霖芳履行了55期还款义务，但自2018年10月起，被告未能全面履行还款义务。2019年6月27日，原告向二被告宣布合同项下贷款本息全部提前到期，并要求二被告全额承担原告为实现债权而产生的包括诉讼费用、律师费用等在内的一切费用。截止至2019年6月12日，被告王霖芳尚欠原告贷款本金142023.93元、利息4805.8元，罚息609.84元未还。 另查明，被告王霖芳与被告叶大德系夫妻关系，于2011年7月25日登记领取J350105-2011-000497号结婚证。 本院认为，原告与被告王霖芳、叶大德签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》及附件一《个人商业用房贷款合同通用条款》、附件二《抵押物清单》的约定系双方真实意思表示，合同内容合法有效，本院予以确认。被告王霖芳逾期未能按时足额还款，依据合同约定，原告有权要求被告王霖芳按合同约定承担还本付息之义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告要求被告王霖芳偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。根据原告提供的《贷款已还款明细清单》、《逾期未还款查询》显示，截止2019年6月12日，被告王霖芳尚欠原告贷款本金142023.93元、利息4805.8元，罚息609.84元。王霖芳、叶大德为夫妻关系，合同的签订发生在二被告的婚姻关系存续期内，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案上述债务应作为夫妻共同债务处理，且被告叶大德在《个人商业用房贷款合同通用条款》中作为抵押物共有人签字确认，故被告王霖芳、叶大德对借款应承担共同清偿责任。关于抵押物的优先受偿，根据合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。被告王霖芳、叶大德未按期还本付息，原告主张以被告王霖芳提供的抵押房产在折价或拍卖、变卖后就所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。根据《个人商业用房贷款合同通用条款》约定，若借款人未按期归还贷款本息即构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，并要求借款人赔偿因其违约而给原告造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失。故原告要求被告王霖芳、叶大德承担原告为实现债权而支出的律师代理费3127元的诉讼请求，于理有据，本院予以支持。被告王霖芳、叶大德经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王霖芳、叶大德于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司福州君竹支行借款本金142023.93元、利息4805.8元，罚息609.84元（利息、罚息暂计至2019年6月12日，之后的利息、罚息、复利均按借款合同约定收至款项还清之日止）； 二、被告王霖芳、叶大德于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司福州君竹支行因本案支付的律师代理费3127元； 三、若被告王霖芳、叶大德至期未履行本判决确定债务的，原告中国银行股份有限公司福州君竹支行有权对被告王霖芳所提供的坐落于马尾区办公房产（房屋所有权证号：FZ15040891）折价或者以拍卖、变卖该财产的价款在上述第一、二项数额范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3311.3元，减半收取1655.65元，由被告王霖芳、叶大德负担，应于判决生效后七日内向本院缴清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  傅义荣 二〇一九年八月二十六日 法官助理陈海燕 书记员吴圣清 附：本案主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。