福建省福州市鼓楼区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0102民初1691号 原告：平安银行股份有限公司福州分行，住所地福州市鼓楼区五四路**东煌大厦平安银行**。 负责人：何宏，行长。 委托诉讼代理人：张贝贝，北京德和衡（福州）律师事务所律师。 被告：张树松，男，汉族，1967年11月21日出生，住福建省福州市晋安区。 原告平安银行股份有限公司福州分行（以下简称平安银行福州分行）与被告张树松金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月18日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行福州分行委托诉讼代理人张贝贝、被告张树松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平安银行福州分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告张树松归还原告拖欠贷款本金人民币167788.88元；2.判令被告张树松支付拖欠利息人民币6967.75元，本金罚息人民币1159.88元，利息复利人民币240.31元（截至2018年8月14日止），并支付自2018年8月15日起至本息全部清偿之日止的本金罚息及利息复利，以剩余贷款本金人民币167788.88为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付本金罚息，以拖欠利息人民6967.75元为基数按照合同约定贷款同期执行利率加收50%计付利息复利，总计诉讼标的额为人民币176156.82元（截至2018年8月14日止）；3.判令如被告张树松不履行上述第一、二项给付金钱义务，原告有权就其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为163596092的凯迪拉克牌小型普通客车拍卖或者变卖所得价款优先受偿，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张树松继续清偿；4.本案的诉讼费由被告张树松承担。 事实和理由：原告与被告张树松于2017年1月6日签订了《个人担保贷款合同》，合同约定贷款本金为人民币25万元；贷款期限为36个月，自2017年1月19日起至2020年1月19日止；现贷款年利率9.5%，为固定利率；贷款用于购买凯迪拉克牌小型普通客车的价款及费用；还款方式为按月等额还款；贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数，按贷款同期执行利率加收50%计收；被告张树松同意将其所有的牌号为闽Ａ×××××，发动机号为163596092的凯迪拉克牌小型普通客车作为抵押物，抵押担保范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定若被告没有按期偿还贷款的本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息；有权以上述抵、质押物折价或者拍卖、变卖，所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。后原告按约放款，并办理了抵押登记，但被告自2018年3月19日起就没有按时履行偿还贷款本金及利息的义务，经多次催讨未果。 根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，被告应偿还原告贷款本金、利息及逾期利息。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条、一百七十九条、第二百零八条的规定，原告有权就抵、质押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条的规定，特向贵院提起诉讼，请求保护原告的合法权益。 被告张树松辩称：1.对原告的诉讼请求有异议，被告所贷款项用于购买车辆，车辆自燃后被告坚持还款，因所经营的公司破产导致经济困难才无法还款；2.被告针对本案讼争款购买了履约险，并每月缴纳保险费170元，若还不起贷款则启动该保险替被告向原告偿还贷款。 经审查，本院确认原告平安银行福州分行提交的证据材料符合真实性、合法性、关联性等特性，可作为认定本案事实的依据。本院据此确认平安银行福州分行庭审陈述属实。 另查明，2017年1月18日，平安银行福州分行与张树松办理了车辆抵押登记手续，机动车登记证书编号：350012699249。被告张树松从2018年3月19日起未向原告平安银行福州分行足额还本付息。暂计至2018年8月14日，被告张树松欠款本金167788.88元，利息6967.75元，逾期利息（包括罚息、复利）1400.19元，以上合计176156.82元。 本院认为，原告平安银行福州分行与被告张树松签订的《平安银行个人汽车消费贷款申请表》、《个人担保贷款合同》系双方真实意思表示，合法有效，双方均应恪守。平安银行福州分行依约向张树松支付了借款，履行了合同义务。被告张树松作为借款人未按约及时还款付息，其行为已构成违约，应承担违约之责。双方在合同中约定的利息、罚息、复利等计算方式不违反法律规定，本院予以确认。平安银行福州分行要求被告返还全部借款并支付利息、罚息、复利等，依法有据，本院予以支持。张树松辩称其因车辆自燃及经营的公司破产导致无法还款与本案无关，其亦未提供相关证据证明车辆自燃及其购买了履约险用于偿还本案债务。另，原告提供的证据《平安银行保险贷款申请表》等证据证明被告购买的系养老保险，与本案无利害关系，故对被告的辩称本院不予采纳。被告以其购买、所有的车辆为上述借款提供担保，并办理了抵押登记手续，该抵押担保法律关系依法成立并生效。原告要求对被告提供的抵押物折价或以拍卖、变卖以后的价款优先受偿之诉请，符合《中华人民共和国物权法》第一百七十九条之规定，本院亦予以支持。现依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定，判决如下： 一、张树松应于本判决生效之日起十日内偿还平安银行股份有限公司福州分行借款本金167788.88元、并支付利息6967.75元、逾期利息（包括罚息、复利）1400.19元（利息、罚息、复利暂计至2018年8月14日，之后的利息等费用按照上述合同约定的标准计至张树松实际还清欠款之日止）； 二、平安银行股份有限公司福州分行对张树松提供的抵押财产即车牌号为闽Ａ×××××、发动机号为163596092的凯迪拉克牌小型普通客车，有权以该财产折价或以拍卖、变卖后所得价款对本判决第一项确定的债权优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3823元，由张树松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  许 军 审 判 员  黄丽珍 人民陪审员  朱小英 二〇一九年八月二十八日 法官助理陈婷 书记员何蒋盈 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 …… 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。