连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0706民初4809号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路******。负责人：徐振裕，该公司总经理。委托诉讼代理人：房忠东，江苏公善民律师事务所律师。被告：李权，男，1964年6月17日出生，汉族，住连云港市海州区。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（以下简称永安上海公司）诉被告李权财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月30日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告永安上海公司的委托诉讼代理人房忠东、被告李权到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安上海公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付保险金赔款317649.98元；2、判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（其中211633.32元以2018年1月16日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的211633.32元为准暂算至2019年5月1日共计15.5个月，211633.32元x4.35%÷12x15.5=11891.1元，其中以106016.66元以2018年2月14日支付的保险金时间起算，按照尚未偿还的106016.66元为准暂计算至2019年5月13日共计15个月，共计5764.7元）。以上合计335305.78元。3、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年1月12日、2017年2月15日被告两次通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向陈鸿宇、庄龙玉等投资人共计借款300000元，起息日分别为2017年1月12日、2017年2月15日，到期日分别为2018年1月10日、2018年2月10日，还款方式为到期一次性后端付息后端还款。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告投保，被保险人为陈鸿宇、庄龙玉等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。被告在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后分别于2018年1月16日、2018年2月14日支付了保险金共计317649.98元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。故依相关法律规定，原告特具状提起诉讼，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告李权辩称，1、本人和永安上海公司没有任何瓜葛，没有往来，我是在宁波银行借的钱。2、经过对原告提供的证据质证，本人才了解到我借了宁波银行的钱，在永安上海公司代偿后，由其向本人追偿。原告永安上海公司围绕本案诉讼请求提供如下证据：1、直销银行投融资平台服务协议，证明目的：陈鸿宇等投资人与宁波银行直销银行投融资平台达成的投资协议，陈鸿宇等投资人为合法的投资人；2、借款协议，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台向陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人借款30万元，达成的借款合意，以及借贷双方对于借款金额、借款期限、借款时间、起息日、借款利率、借款用途、还款方式、到期还款日的约定；3、融资款清单，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台融资30万元；4、投资款清单，证明目的：被告通过宁波银行直销银行投融资平台所融资的30万元是由陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人进行投资以及各投资人投资金额明细；5、支付证明，证明目的：被告与陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人达成借款合意后，陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人通过宁波银行直销银行投融资平台向被告支付投资款30万元；6、账户交易明细清单，证明目的：宁波银行直销银行投融资平台向被告支付投资款30万元；7、借贷关系证明，证明目的：被告与陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人通过宁波银行直销银行投融资平台形成借贷关系；8、永安白领融个人借款保证保险保险单，证明目的：被告为其通过宁波银行直销银行投融资平台向陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人借款30万元进行投保，投保人为被告，被保险人为：陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人，承保公司为永安财产保险股份有限公司上海分公司；9、未还款证明，证明目的：被告借款到期后未履行还款义务，欠款本息合计：318149.98元；10、索赔申请书，证明目的：投资人陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄因被告未履行还款义务向永安财产保险股份有限公司上海分公司申请保险赔偿；11、定损协议书，证明目的：永安财产保险股份有限公司上海分公司因被告未履行还款义务导致发生的保险事故，定损费用为318149.98元；12、银行网上银行电子回执，证明目的：永安财产保险股份有限公司上海分公司因被告未履行还款义务导致发生的保险事故，分4次向被保险人合计支付318149.98元；13、权益转让书，证明目的：因永安财产保险股份有限公司上海分公司履行了保险义务，债权人陈鸿宇、庄龙玉、张安宝、徐国雄四位投资人将其对被告享有的债权转让给永安财产保险股份有限公司上海分公司。被告偿还了500元冲抵本金，得出了诉求的数字。被告李权对上述证据的质证意见：我认可在宁波银行借钱的平台，借款30万元是事实，但是原告举证的投资人等我没有见过这样的信息，至于30万元怎么凑出来的是银行的事情，投保的事情我也不知道，业务员叫徐世宇，至于宁波银行的钱怎么来的和我没有关系，有什么意图也不好说。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证，并对事实认定如下：一、2017年1月12日，被告李权通过互联网以广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台勾选《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》发布融资项目，与庄龙玉、张安宝、徐国雄（以下简称“庄龙玉等投资人”）分别达成借款协议，被告李权共计向庄龙玉等投资人借款200000元，借款期为2017年1月12日起至2018年1月10日止，借款利率为年利率6%，还款方式为到期一次性还本付息。同日，庄龙玉等投资人通过该投融资平台指定的第三方支付机构（中金支付有限公司）向被告李李交付上述款项。被告李权勾选的《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》规定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。协议还约定了其他条款。庄龙玉等投资人亦通过投融资平台勾选《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》，该协议约定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议还约定了其他条款。2017年2月15日，被告李权为上述借款向原告永安上海公司投保，原告签发《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保险单号码为23101009059900170005662；被保险人为庄龙玉、张安宝、徐国雄等人；保险对象为借款合同编号/卡号：00×××10－1至00×××10－3；借款金额为200000元，保险金额为212133.32元；保险期间为12个月，自2017年1月12日起至2018年1月10日二十四时止；被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至台下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；上述借款到期后，被告李权并未按约归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告永安上海公司提出索赔申请，原告根据保单约定于2018年1月16日进行了保险理赔，理赔金额为212133.32元。二、2017年2月15日，被告李权通过互联网以广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）开发并运营的宁波银行直销银行投融资平台勾选《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》发布融资项目，与陈鸿宇达成借款协议，被告李权共计向陈鸿宇作为投资人借款100000元，借款期为2017年2月15日起至2018年2月10日止，借款利率为年利率6%，还款方式为到期一次性还本付息。同日，陈鸿宇作为投资人通过该投融资平台指定的第三方支付机构（中金支付有限公司）向被告李权交付上述款项。被告李权勾选的《投融资平台服务协议（个人融资项目-融资人版）》规定：投融资平台经过融资人的授权，可视情况向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人。融资人未按《借款协议》约定归还借款的，除应按《借款协议》约定支付利息外，还应自借款逾期之日（到期还款日第二个自然日）起在逾期未付款项（包括逾期未付的本金和利息）金额上每日额外支付融资费率150%的罚息，直至清偿为止。协议还约定了其他条款。陈鸿宇作为投资人亦通过投融资平台勾选《投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版）》，该协议约定：若融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更地授权广东网金控股股份有限公司（原广东优迈信息通信股份有限公司）作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。协议还约定了其他条款。2017年2月26日，被告李权为上述借款向原告永安上海公司投保，原告签发《永安白领融个人借款保证保险保险单》，保险单号码为23101009059900170015031；被保险人为陈鸿宇；保险对象为借款合同编号/卡号：00×××29－1；借款金额为100000元，保险金额为106016.66元；保险期间为12个月，自2017年2月15日起至2018年2月10日二十四时止；被保险人及其代理人一致同意，在发生保险事故的情况下，保险公司将保险赔款支付至如下账户（户名：宁波银行，开户行：宁波银行股份有限公司，账号11×××04），即视为保险公司已经向被保险人支付了保险赔款；上述借款到期后，被告李权并未按约归还借款本金及支付相应的借款利息，广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人向原告永安上海公司提出索赔申请，原告根据保单约定于2018年2月13日进行了保险理赔，理赔金额为106016.66元。三、上述代偿款合计318149.98元在原告永安上海公司保险理赔后，被告李权偿还借款本金500元，尚欠317649.98元未付，原告诉至本院。本院认为，《永安白领融个人借款保证保险》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，本院予以确认。李权到期未归还被保险人陈鸿宇等人的借款，广东网金控股股份有限公司代陈鸿宇等人向永安财保公司索赔，永安财保公司予以赔偿。根据投融资平台服务协议（个人融资项目-投资人版），投资人在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司，且该保险是保证保险，故永安财保公司有权向李权追偿。另根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。”故对其要求李权支付赔款317649.98元及经济损失（其中211633.32元以2018年1月16日起，另106016.66元自2018年2月14日起，均至实际给付之日，按照人民银行同期贷款利率计算）的诉讼请求，本院予以支持。综上，依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：被告李权于本判决生效后十日内赔偿原告永安财产保险股份有限公司上海分公司赔偿款317649.98元及经济损失（其中211633.32元以2018年1月16日起，另106016.66元自2018年2月14日起，均至实际给付之日，按照人民银行同期同档基准贷款利率计算）。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6330元（原告已预交），由被告李权负担，于给付原告上述款项时一并给付原告。如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。同时应向江苏省连云港市中级人民法院预交上诉案件受理费（根据中华人民共和国国务院《诉讼费用交纳办法》规定，按照上诉请求金额计算）。江苏省连云港市中级人民法院开户行：连云港市农行苍梧支行，账号：10×××94（汇款后将汇款凭证交本院随卷移送）。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请执行期限为二年。审判员  周文贤二〇一九年八月二十三日书记员  王 钦法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还：贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）《中华人民共和国保险法》第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。（三）《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第二百二十四条发生法律效力的民事判决、裁定，以及刑事判决、裁定中的财产部分，由第一审人民法院或者与第一审人民法院同级的被执行财产所在地人民法院执行。法律规定由人民法院执行的其他法律文书，由被执行人住所地或者被执行的财产所在地人民法院执行。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十四条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴款凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，逾期未交纳或者未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用〈诉讼费用交纳办法〉的通知》第二条的规定，报连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。