江西省横峰县人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1125民初628号原告：江西横峰农村商业银行股份有限公司(原名称横峰县农村信用合作联社)，住所地江西省横峰县岑阳镇人民大道**，统一社会信用代码91361125705752077U。法定代表人李德根，系该公司董事长。委托诉讼代理人郑一文、兰秀军（实习），江西廉诚律师事务所律师。被告：聂永祥，男，1986年1月12日出生，汉族，江西省横峰县人，住江西省横峰县。被告：严小佩，女，1989年12月27日出生，汉族，江西省横峰县人，住址同上，系聂永祥妻子。被告：黄长峰，男，1978年3月16日出生，汉族，江西省横峰县人，住横峰县。被告：章晓英，女，1976年1月24日出生，汉族，江西省横峰县人，住址同上，系黄长峰妻子。原告江西横峰农村商业银行股份有限公司（以下简称横峰农商行）与被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日立案后，依法由审判员郑柏荣适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告横峰农商行的委托诉讼代理人郑一文、兰秀军到庭参加诉讼，被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英经本院传票传唤未到庭。本案现已审理终结。原告横峰农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告聂永祥、严小佩共同偿还原告借款本金人民币900000元；2、请求判令被告聂永祥、严小佩支付900000元贷款自2016年5月20日起至2019年5月9日止的利息，计人民币290478.13元（详见《聂永祥欠息说明》），2019年5月10日及之后的利息按照借款合同的约定继续支付至本金还清之日止；3、请求判令原告对被告黄长峰、章晓英提供抵押担保的横峰县岑阳镇文教路的房产（产权证号：横房权证岑阳镇字第××和**）享有抵押权，对该抵押财产的折价、拍卖或变价款有权在债权范围内优先受偿。4、本案一切诉讼费用由四被告共同承担。事实和理由：被告聂永祥于2015年6月17日与原告横峰农商银行下属网店（原横峰县农村信用合作联社小微贷款事业部）签订了《个人借款合同》，借款金额为90万元，授信期限为2015年6月17日至2017年6月16日，借款用途为承包装修工程。被告严小佩出具了《共同还款承诺书》。同时，被告黄长峰、章晓英与原告签订了《抵押合同》，以自有的位于横峰县岑阳镇文教路的房产为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年5月20日，被告聂永祥取得90万元贷款后，未按约定归还本息。原告为维护自身合法权益，特向法院起诉。被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英未提交书面答辩状及证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，由原告提交的原告营业执照复印件、企业信息、企业变更信息以及法定代表人身份证复印件各一份，被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英身份证复印件、聂永祥和严小佩、黄长峰和章晓英结婚证复印件各一份、被告聂永祥出具的借款申请书、被告严小佩出具的的《共同还款承诺书》复印件、被告聂永祥与原告签订的《个人借款合同》复印件、原告向被告聂永祥发放贷款的《借款凭证》复印件、被告黄长峰、章晓英出具的《同意抵（质）押意向书》、被告黄长峰、章晓英与原告签订的《抵押合同》复印件、被告章晓英横峰县岑阳镇文教路的房产证（产权证号：横房权证岑：横房权证岑阳镇字第××和**告章晓英国有土地使用权证复印件、《他项权证》（横房他证横峰县字第××号）复印件、被告聂永祥贷款收本收息明细、聂永祥欠息说明。因四被告既未到庭参加诉讼，也未提交答辩状及证据材料，视为其放弃答辩、举证、质证及抗辩的权利，由此产生的不利后果由其自行承担。原告上述证据符合证据的客观性、关联性、合法性特征，对原告上述证据，本院予以采信。根据原告的陈述和审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月17日，被告聂永祥与原告签订了[2015]横微部个借字第164042015061710010002号《个人借款合同》一份，合同约定：借款金额为90万元,借款用途承包装修工程,借款期限自2015年6月17日至2017年6月16日止（具体借款期限及日期以借款凭证为准）,该笔借款利率为浮动利率，借款利率以基准利率加浮动比例确定，其中借款利率为实际提款日当日中国人民银行壹年期贷款基准利率，浮动幅度为上浮100%计算，利息自实际提款日起算，按实际提款额和用款天数计算，按日计息，按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。借款到期，利随本清。借款期限内可循环使用借款，逾期还款加收30%的罚息，挪用贷款罚息加收50%的罚息。被告严小佩作为被告聂永祥妻子,向原告出具了共同还款承诺书,书面承诺对该借款承担共同还款责任。同日,被告黄长峰、章晓英向原告出具同意抵（质）押意向书并与原告签订了编号为[2015]横微部高抵字第D16404201506170002号《最高额抵押合同》一份,约定被告黄长峰、章晓英以其共有的位于座落在横峰县岑阳镇文教路的两处房产[横房权证岑阳镇字第**和0312242号]为上述借款债务提供了抵押担保,抵押担保范围包括主债权借款本金90万元、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、赔偿金和法律服务、评估、登记、保险、保管、鉴定、公证以及实现抵押权的费用。抵押合同签订后,依法向房管部门办理了抵押登记,他项权证号为:横房他证横峰县字第××号。在合同期限内,被告聂永祥于2015年5月20日向原告出具了借款凭证,借款金额为90万元,借款年利率为9.5%,借款期限至2017年6月16日止。借款发放后,被告聂永祥未按期归还本息,截止到2019年5月9日止,该笔借款尚欠借款本金90万元,结欠利息290478.13元。本院认为，原告与被告聂永祥签订的《个人借款合同》系双方真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，合法有效，双方均应按照合同的约定全面履行自己的义务。原告按约发放贷款,在贷款到期后,被告聂永祥未能正常归还贷款本息，应承担还款责任。被告严小佩与被告聂永祥系夫妻，且出具了《共同还款承诺书》，应承担共同还款责任。原告与黄长峰、章晓英签订了《最高额抵押合同》，为被告聂永祥的上述90万元借款提供了抵押担保，抵押权自上述抵押合同生效即依法设立，涉案抵押物已办理了抵押登记手续,故在被告聂永祥未偿还到期借款时，原告有权依照法律规定及合同约定对抵押物行使优先受偿权。被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本案的审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项，《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下:一、由被告聂永祥、严小佩在本判决生效后十日内，归还原告江西横峰农村商业银行股份有限公司贷款本金90万元、利息290478.13元（利息截至2019年5月9日，从2019年5月10日起至被告实际还款日止的利息按贷款合同的约定年利率9.5%计算）；二、如被告聂永祥、严小佩未履行上述第一项付款义务,原告江西横峰农村商业银行股份有限公司有权对被告黄长峰、章晓英共有的位于座落在横峰县岑阳镇文教路的两处房产[横房房权证岑阳镇字第**0312242号]进行折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，被告黄长峰、章晓英对上述第一项确定的债务承担清偿责任后，有权向被告聂永祥、严小佩追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15514元，减半收取7757元，由被告聂永祥、严小佩、黄长峰、章晓英承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 员 郑柏荣二〇一九年八月七日代书记员 吴花萍法律附页：1、《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。2、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条第一款债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；3、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判