广东省湛江市坡头区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0804民初331号原告：湛江市坡头区农村信用合作联社坡头信用社，住所地：湛江市坡头区坡头镇交通路**。法定代表人：梁志华，主任。委托诉讼代理人：董智铭，男，该信用社副主任。委托诉讼代理人：陈裕华，女，该信用社信贷员。被告：陈日军，男，1960年9月11日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告：钟亚清，女，1968年3月28日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告：陈亚超，男，1981年12月29日出生，汉族，住湛江市坡头区，被告：陈彩莲，女，1987年6月13日出生，汉族，住湛江市坡头区，原告湛江市坡头区农村信用合作联社坡头信用社（以下简称“坡头信用社”）诉被告陈日军、钟亚清、陈亚超、陈彩莲金融借款合同纠纷一案，本院于2018年3月26日立案后，依法适用简易程序，后因案情复杂，转为普通程序公开开庭进行了审理。原告坡头信用社的法定代表人梁志华到庭参加诉讼。被告陈日军、钟亚清经传票传唤无正当理由聚不到庭参加诉讼，被告陈亚超、陈彩莲经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告坡头信用社向本院提出诉讼请求：1．判令被告陈日军清偿借款本金100,000元及利息，利息计至还清本金之日止；2．判令被告钟亚清、陈亚超、陈彩莲对该笔借款承担连带担保责任；3．判令所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告陈日军因从事吊蚝养殖欠缺资金，于2018年8月17日向原告申请保证借款10万元整用于购买蚝苗，陈亚超、陈彩莲、钟亚清作为保证人为该笔借款提供连带责任担保。约定借款到期日为2019年8月16日，执行月利率为8.9167‰，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月清息，到期还本。现贷款尚未到期，但贷款利息已逾期五个月，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。被告陈日军、钟亚清、陈亚超、陈彩莲在答辩期间内均未向本院提交书面答辩意见，亦未到庭口头答辩。原告坡头信用社围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：1、《借款借据》，证明贷款已发放给借款人；2、《借款合同》，证明借款人承担还款责任；3、《最高额保证合同》，证明担保人承担连带担保责任；4、陈日军贷款利息计算清单，证明被告应还的利息；5、《借款申请书》，证明借款人向原告申请借款；6、陈日军、钟亚清身份证复印件，证明被告身份；7、陈日军、钟亚清户口本，结婚证复印件，证明借款人婚姻状况；8、借款人承诺书，证明借款人承诺还款事实；9、连带责任保证人承诺书，证明担保人承诺承担连带担保责任；10、陈亚超、陈彩莲身份证复印件，证明保证人身份；11、陈亚超、陈彩莲户口本、结婚证复印件，证明保证人婚姻状况。被告陈日军、钟亚清、陈亚超、陈彩莲在举证期间内未向本院提交书面证据，亦不到庭质证。对原告提交的证据，本院经审查并核对原件，认为符合证据真实性、合法性、关联性，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年8月17日，被告陈日军（借款人）、陈亚超（保证人）、陈彩莲（保证人）、钟亚清（保证人）与原告坡头信用社（贷款人）签订合同编号为10020189916999293的《借款合同（银行卡个人自助循环贷款）（卡贷宝）》（以下简称《借款合同》），主要约定：贷款人授予借款人在2018年8月16日至2019年8月16日内使用最高贷款额度人民币100,000元整，上述期间为本合同最高额债权确定期间。保证贷款额度100,000元整，在此期间和最高额贷款余额内，借款人通过自助借款方式，循环使用贷款。自助结款方式指借款人以本人银行卡账号：80×××59作为贷款支用与偿还的结算工具，经密码验证，在贷款人提供的业务平台实施操作，完成借款与还款。采用自助借款方式，借款人无须逐笔签订借款合同。每笔借款及还款的金额以贷款人形成的电子记录为准，该电子记录为本合同组成部分，与本合同具有同等法律效力。借款类型为还旧借新；借款用途为购买蚝苗；借款执行利率为固定年利率10.7%，逾期贷款的罚息利率在合同约定的借款执行利率基础上加收50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。还款方式为按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息。借款人连续三期、或累计六次未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。本合同的担保方式为最高额保证。担保的债权本金最高余额为100,000元，在本合同约定的期间和最高余额内，贷款人发放本合同约定的贷款无须逐笔办理担保手续。担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下借款如有多个担保人，各担保人对本合同项下借款承担连带共同担保责任，贷款人有权要求任一或任意多个担保人承担担保责任。保证期间为本合同约定的债务履行期限届满之日起五年。本合同对应的最高额担保合同为：10120189917025635、10120189917026300、10120189917026559号。同日，陈亚超、陈彩莲、钟亚清分别与坡头信用社签订编号为10120189917025635号、10120189917026300号、10120189917026559号《最高额保证合同》，均约定自愿为债务人陈日军自2018年8月17日起至2019年8月16日止，在债权人处办理银行/商业承兑汇票贴现所实际形成的债务的最高本金余额100,000元提供担保。保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为最后一笔到期的主合同债务履行期限届满之日起五年。保证方式为不可撤销的连带责任保证担保。三人分别在各自合同的保证人一栏签名纳模予以确认。2018年8月20日，坡头信用社向陈日军支付借款本金100,000元，陈日军与坡头信用社签订《借款借据》，载明：借款金额：壹拾万元，借款日期：2018年8月20日，到期日期：2019年8月16日，还款方式：按月清息，到期还本。2018年9月21日，陈日军开始拖欠利息，截至2019年2月28日，陈日军共欠息4,658.6元。另查明，陈日军与钟亚清系夫妻关系，陈亚超与陈彩莲系夫妻关系。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告陈日军与原告坡头信用社签订的《借款合同》、《借款申请书》、《借款人承诺书》及《借款借据》均是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。坡头信用社与陈日军已在借款合同中对借款类型、金额、用途、期限、利息、还款方式及违约责任作出明确约定，坡头信用社亦已实际履行了出借义务，陈日军未能依约履行按月付息义务，已构成违约。现该笔借款虽未到期，但依照双方签订的《借款合同》第十条第（二）项之约定，借款人连续三期、或累计六次未及时归还利息，贷款人有权宣布合同提前到期并提前收回已发放的贷款、行使抵押权和要求保证人承担保证责任。陈日军已连续五期未归还利息，坡头信用社有权提前收回贷款，陈日军应当承担偿还全部借款本金以及按照合同约定支付借款利息、逾期利息及复利的违约责任。根据《借款合同》中的约定，坡头信用社按照年利率10.7%计算贷款期限内利息，按照年利率16.05%计算逾期利息，对未能按时支付的利息，按年利率16.05%计算复利，以上约定未超出法律规定的范围，本院予以认可。截至2019年2月28日，被告共欠利息4,658.6元，故原告要求被告陈日军偿还贷款本金100,000元和截至2019年2月28日的利息4,658.6元（此后的利息计至被告还清款之日止），本院予以支持。被告钟亚清、陈亚超、陈彩莲与原告签订的《最高额保证合同》已约定保证人对陈日军的债务承担连带保证责任，双方亦对保证范围、保证期限作出明确约定，因此被告钟亚清、陈亚超、陈彩莲应对被告陈日军的借款本息承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条“最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任”的规定，原告诉请钟亚清、陈亚超、陈彩莲对被告陈日军的借款本息承担连带担保责任的请求于法有据，本院予以支持。被告陈日军、钟亚清、陈亚超、陈彩莲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈日军在本判决发生法律效力之日起十日内，向原告湛江市坡头区农村信用合作联社坡头信用社偿还贷款本金100,000元及截至2019年2月28日止的逾期利息、复利4,658.6元（逾期利息、复利从2019年3月1日起，以本金100,000元为基数，按《借款合同（银行卡个人自助循环贷款）（卡贷宝）》约定的标准计至被告还清款之日止）；二、被告钟亚清、陈亚超、陈彩莲对上述贷款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,300元，由被告陈日军、钟亚清、陈亚超、陈彩莲共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于湛江市中级人民法院。审 判 长 李    毅审 判 员 李  冬  姬人民陪审员 梁  钟  养二〇一九年八月十五日书 记 员 何其乐（代）附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。