广东省深圳市龙华区人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤0309刑初926号公诉机关深圳市龙华区人民检察院。被告人邓寿发，男，1979年3月8日出生，汉族，小学文化。因犯贷款诈骗罪，于2016年8月16日被深圳市宝安区人民法院判处有期徒刑一年，同年11月9日刑满释放。因涉嫌诈骗罪，于2018年8月25日被羁押，次日被刑事拘留，同年9月28日被逮捕。现押于深圳市宝安区看守所。辩护人林育冰，广东瀛尊律师事务所律师。公诉机关以深龙华检刑诉〔2019〕889号起诉书指控被告人邓寿发犯贷款诈骗罪，向本院提起公诉。本院适用普通程序，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。公诉机关指派检察员刘若茵出庭支持公诉。被告人邓寿发及其辩护人林育冰到庭参加诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2014年6月15日，被告人邓寿发带领吕某（另案处理）至深圳市某汽车贸易有限公司（以下简称某公司）以吕某的名义贷款购买一辆大众途观汽车，吕某与大众汽车金融（中国）有限公司（以下简称大众金融公司）签订抵押贷款合同，约定车辆首付款为8.38万元，贷款金额为19.3万元。经核实，被告人邓寿发及吕某所提交的贷款资料中结婚证、房产证均系伪造。同年7月1日，被告人邓寿发利用吕某从某汽车公司购买的大众途观车（粤Ｂ×××**）及伪造的车辆登记证书，带领吕某至深圳市某汽车发展有限公司（以下简称某公司），隐瞒车辆设有抵押贷款的事实，由吕某与某公司签订汽车转让协议，将涉案大众途观车以24.6万元价格卖给某公司，某公司将6.6万元转账至吕某银行卡，另外18万元车款用于抵顶被告人邓寿发此前在该公司用自有本田车的抵押贷款。2018年8月25日，公安民警在广东省佛山市顺德区大良客运站将被告人邓寿发抓获归案。2019年1月5日，被告人邓寿发家属向深圳市某汽车发展有限公司实际经营者钟某2赔偿4.5万元，取得钟某2谅解。为支持指控，公诉机关当庭出示了相关证据予以证实，认为被告人邓寿发的行为已构成贷款诈骗罪，请求依法判处。被告人邓寿发对公诉机关指控的事实无异议，当庭表示认罪认罚，并辩解其行为构成普通的诈骗罪，不构成贷款诈骗罪。辩护人的辩护意见：一、被告人邓寿发构成普通的诈骗罪，不构成贷款诈骗罪。二、被告人邓寿发具有从犯、自愿认罪、坦白、悔罪、获得被害人谅解、被害人有过错且损失不大等从宽情节，请求对被告人从轻或者减轻处罚。经审理查明，2004年8月30日，大众金融公司经批准成立，其经营范围包括提供购车贷款等业务，营业期限至2034年8月29日。2014年6月15日，被告人邓寿发带领吕某至某公司，利用虚假的结婚证、房产证等资料，以吕某的名义与大众金融公司签订贷款合同和抵押合同，贷款购买一辆大众途观汽车。合同约定车辆首付款为8.38万元，贷款金额为19.3万元，偿还贷款的期限为2014年7月至2017年6月。同月20日，大众金融公司按贷款合同的约定发放了193000元的贷款。2014年7月1日，被告人邓寿发利用吕某从某公司购买的大众途观车（粤Ｂ×××**）及伪造的车辆登记证书，带领吕某至某公司，隐瞒车辆设有抵押贷款的事实，由吕某与某公司签订汽车转让协议，将涉案大众途观汽车以24.6万元价格卖给某公司，某公司将6.6万元转账至吕某的银行卡，另外18万元车款用于抵顶被告人邓寿发此前在该公司用自有本田车的抵押贷款。2018年8月25日，公安民警在佛山市顺德区大良客运站将被告人邓寿发抓获归案。2019年1月5日，被告人邓寿发家属向某公司实际经营者钟某2赔偿4.5万元并取得其谅解。另查明，2015年8月起至今，吕某未能正常偿还贷款。截至2019年2月20日，吕某与大众金融公司签署的贷款合同仍有本金131052.98元尚未偿还，另有利息、罚息、违约金等损失88922.88元。截至2019年2月14日，涉案的大众途观汽车仍由某公司占有，并用作出租。认定上述事实,有以下证据予以证明：1.书证：机动车登记证书、车辆行驶证、购车发票、完税证明，吕某身份证、深圳居住证结婚证、授权书、不动产登记证、贷款合同、抵押合同、转账记录、情况说明、大众金融公司企业信用信息材料等；2.证人证言：证人吕某、熊某、张某、徐某、周某、钟某1的证言；3.被告人的供述与辩解：被告人邓寿发的供述与辩解；4.勘验、检查及辨认等笔录：现场勘验检查笔录、方位示意图及照片，证人对被告人的辨认。被告人邓寿发及其辩护人对此并无异议，本院予以确认。本院认为，被告人邓寿发无视国家法律，以非法占有目的，使用虚假的证明文件骗取金融机构的贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。关于被告人邓寿发不构成贷款诈骗，而是普通诈骗的辩解、辩护意见。本院认为，被告人邓寿发伙同他人，利用虚假的结婚证、房产证等贷款资料，骗取大众金融公司的贷款，其行为已同时构成诈骗罪和贷款诈骗罪。根据特别法条优于一般法条的刑法原则，本案应以贷款诈骗罪定性。相关辩解、辩护意见于法无据，本院不予支持。关于被告人邓寿发无非法占有目的的辩护意见。在本案中，被告人邓寿发在庭审中自愿认罪认罚，如实供述了相关犯罪事实，并有相关证据证实其非法占有涉案款项的行为。该辩护意见与事实不符，本院不予支持。关于本案诈骗金额的问题。被告人邓寿发的行为已造成大众金融公司131052.98元的贷款本金至今未得偿还，故本院认为，其贷款诈骗的金额为131052.98元。关于被告人邓寿发系从犯的辩护意见。在本案中，被告人邓寿发全程参与整个犯罪过程，积极推动共同犯罪，并获得大部分的非法获利，应认定其在共同犯罪中起主要的作用。该辩护意见，本院不予支持。关于被害人有过错且损失不大的辩护意见。经查，被害人大众金融公司在本案中并无不当之处，且被告人邓寿发的行为已造成被害人大众金融公司131052.98元的本金损失以及利息、罚息、违约金等其他损失88922.88元未获得偿还，以上损失共计219975.86元。相关辩护意见与事实不符，本院不予支持。关于被告人邓寿发已向被害人赔偿并取得谅解的辩护意见。本院认为，在本案中贷款诈骗的被害人是大众金融公司，而非某公司，某公司的获赔、谅解不代表大众金融公司的获赔、谅解。相关辩护意见与事实不符，本院不予支持。被告人邓寿发归案后如实供述自己的罪行，并自愿认罪认罚，依法可以从轻处罚。相关辩护意见，本院予以支持。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第六十七条第三款、《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：被告人邓寿发犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币五万元（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月25日起至2020年8月24日止；罚金限于本判决生效之日起一个月内向本院一次性缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提起上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长 苏 华 文人民陪审员 朱 晓 恩人民陪审员 李 楠 楠二〇一九年八月七日书 记 员 罗鹏（兼）书 记 员 余 雨 晴附相关法条：《中华人民共和国刑法》第一百九十三条有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；（三）使用虚假的证明文件的；（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。