山东省平阴县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0124民初2027号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行，住所地平阴县。诉讼代表人：杨立强，行长。委托诉讼代理人：杨青，女，系中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行职工。被告：朱某某，男，1971年6月21日出生，汉族，住平阴县。被告：田某某，男，1992年12月10日出生，汉族，住平阴县。被告：崔某某，女，1996年10月29日出生，汉族，住平阴县。被告：贾某某，男，1989年6月17日出生，汉族，住平阴县。被告：杨某某，女，1987年7月21日出生，汉族，住平阴县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行（以下简称平阴邮储银行）与朱某某、田某某、崔某某、贾某某、杨某某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平阴邮储银行的委托诉讼代理人杨青、被告朱某某、田某某、崔某某、杨某某到庭参加诉讼。被告贾某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平阴邮储银行向本院提出诉讼请求：1.责令朱某某立即归还借款本金49239.21元及利息（暂计算至2019年7月11日，利息为7175.86元，之后的利息按合同约定计算），田某某、崔某某、贾某某、杨某某对上述还款承担连带清偿责任。2.本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实和理由：2017年11月3日，我行与朱某某、田某某、贾某某签订小额贷款联保协议书，约定自2017年11月3日至2019年11月3日，三人自愿互相为其他两人在我行处不超过8万元的借款提供连带责任保证，田某某、贾某某的配偶崔某某、杨某某分别在联保协议书中签字承诺承担共同还款责任。2017年11月3日，我行与朱某某签订借款合同，由我行向朱某某放款8万元，约定年利率为11%，还款方式为阶段性等额本息还款法。后朱某某未依约定归还本息。截至2019年7月11日，朱某某共拖欠借款本金49239.21元，利息7175.86元。我行经催要未果，故诉至来院。朱某某辩称，平阴邮储银行所述借款属实，应该由我偿还。平阴邮储银行的工作人员没有给我说如果我还不上，让其他人给我还钱。贷款时也没有让我们看合同内容，也没有说承担连带保证责任。我的贷款由我偿还，与其他人无关。但我现在经济困难，我可以月月分期偿还，每月归还3000元或2000元。田某某辩称，平阴邮储银行所述担保属实，但当时联保时和平阴邮储银行说好的谁借的款由谁偿还，各自承担各自的责任。且我手中没有联保协议，平阴邮储银行也没有向我催要过，我不应承担担保责任。崔某某辩称，平阴邮储银行所述担保属实，但联保时和平阴邮储银行、朱某某、田某某说好的，谁借的款由谁偿还，借款人各自按时还款。平阴邮储银行也没有向我催要过，只是因为该行找不到朱某某了，就打电话让我们找朱某某。我手中没有联保协议，我不应当承担担保责任。贾某某未作答辩。杨某某辩称，平阴邮储银行所述担保属实，但我不应承担担保责任。当时联保时和平阴邮储银行说好的谁借的款由谁偿还，各自承担各自的责任。朱某某的借款与我没有关系，我没有见过联保协议，不清楚联保协议内容。我手中没有联保协议，我也没收到过平阴邮储银行的催收，不应当承担担保责任。本院经审理认定事实如下：2017年11月3日，朱某某、田某某、贾某某（乙方）作为联保小组成员与贷款人平阴邮储银行（甲方）签订编号为3797675Q217116351046的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，约定从2017年11月3日起至2019年11月3日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过人民币捌万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币贰拾肆万元内发放贷款。乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证；甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任。根据本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年。保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及为实现债权而支付的费用和借款人所有其他应付费用。协议还约定乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。崔某某、杨某某作为乙方田某某、贾某某的配偶均在协议书上签字并捺手印。2017年11月3日，借款人朱某某（乙方）与贷款人平阴邮储银行（甲方）签订编号为3797675Q217116351046-1的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同——联保小组额度》，约定本合同项下授信额度金额为人民币80000元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算；额度存续期内的前24个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；乙方不能按期归还借款本金的，从逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款利率加收30%的罚息；不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。同日，平阴邮储银行依约向借款人朱某某发放借款8万元，约定借款期限12个月（自2017年11月3日至2018年11月3日），年利率11％，还款方式为阶段性等额本息还款法（宽限期6个月），首次还本月数为第7个月。后朱某某归还了借款本金30760.79元及利息4987.77元、罚息179.13元。截至2019年7月11日，借款人朱某某尚欠平阴邮储银行借款本金49239.21元，利息7175.86元，平阴邮储银行于2019年7月15日起诉来院。本院认为，朱某某辩称签订涉案合同时，平阴邮储银行的工作人员没有让其查看合同内容，也未说明承担连带保证责任；对此，平阴邮储银行不予认可，朱某某也未能提交证据证实，故对其上述辩称主张，本院依法不予采信。平阴邮储银行与借款人朱某某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同——联保小组额度》，与朱某某、田某某、贾某某签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》，系各方真实意思表示，为有效合同。现借款人朱某某欠平阴邮储银行借款本金49239.21元，事实清楚，其理应偿还平阴邮储银行借款本金，并依合同约定利率支付利息。涉案借款期限为自2017年11月3日至2018年11月3日，上述《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》约定借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年，故现平阴邮储银行主张田某某、贾某某作为连带责任保证人承担保证责任，依法有据，田某某、贾某某依合同约定理应对朱某某的偿还义务承担连带清偿责任。杨某某辩称其不清楚联保协议内容，但其与崔某某作为连带担保人贾某某、田某某的配偶在联保协议中签字同意对保证人的义务承担共同还款责任，故崔某某、杨某某亦应对借款人朱某某的偿还义务承担连带清偿责任。田某某、崔某某、杨某某辩称手中没有联保协议，不应承担保证责任，于法无据，本院依法不予支持。田某某、崔某某、杨某某辩称的联保时已与平阴邮储银行约好谁借的款由谁偿还，各自承担各自的责任，平阴邮储银行不予认可，田某某、崔某某、杨某某亦均未有提交证据证实，故对其上述辩称主张，本院依法不予采信。田某某、崔某某、贾某某、杨某某承担保证责任后，有权向朱某某追偿。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：朱某某于本判决生效后十日内归还中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行借款本金49239.21元；朱某某于本判决生效后十日内支付中国邮政储蓄银行股份有限公司平阴县支行利息（暂计算至2019年7月11日为7175.86元；自2019年7月12日起至实际给付之日止，按合同约定的年利率11%加收30%计收罚息，并按合同约定计收复利）；三、田某某、崔某某、贾某某、杨某某对以上第一、二条判决所载明的义务承担连带清偿责任。田某某、崔某某、贾某某、杨某某承担偿还责任后，有权利向朱某某追偿。如朱某某、田某某、崔某某、贾某某、杨某某不依本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1210元，减半收取计605元，保全费720元，由朱某某、田某某、崔某某、贾某某、杨某某负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审判员  陈明庆二〇一九年八月二十六日书记员  张 燕