上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2019）沪0115民初26069号原告：中国民生银行股份有限公司上海分行，住所地中国(上海)自由贸易试验区浦东南路**********。负责人：欧阳勇，行长。委托诉讼代理人：包晓露，上海丰融律师事务所律师。委托诉讼代理人：张俊文，上海丰融律师事务所律师。被告：张洁，女，1965年6月19日生，汉族，户籍地天津市。被告：王爱平，男，1960年4月8日生，汉族，户籍地河南省郑州市。原告中国民生银行股份有限公司上海分行与被告张洁、王爱平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告的委托诉讼代理人张俊文律师到庭参加了诉讼，被告张洁、王爱平经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司上海分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告张洁、王爱平归还原告借款本金3,693,151.65元；2.请求判令被告张洁、王爱平支付原告借款利息25,258.95元、逾期利息128.10元(暂算至2019年1月28日)，并判令被告张洁、王爱平偿付自2019年1月29日起至债务实际清偿之日止的利息、逾期利息(按《个人购房/车位借款及担保合同》约定的方式计算)；3.请求判令被告张洁、王爱平赔偿原告律师费损失107,963元；4.请求依法判令处置被告张洁名下的位于上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室的抵押房产，并以所得价款优先偿还原告的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押房产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用；5.如果被告张洁、王爱平未按照生效法律文书指定的期间履行给付义务，请求判令被告张洁、王爱平按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；6.请求判令本案诉讼费、保全费、公告费等由被告张洁、王爱平承担。审理中，原告变更第1、2项诉请为：1.判令被告张洁、王爱平归还原告借款本金3,653,181.93元；2.请求判令被告张洁、王爱平支付原告截至2019年8月6日的利息70,324.54元及逾期利息1,973.89元，并判令被告张洁、王爱平支付原告自2019年8月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以欠款本息3,723,506.47元为基数，按涉案《个人借购房/车位借款及担保合同》约定的逾期利息利率及方式计算)，其他诉请未变。事实和理由：2015年11月26日，被告张洁、王爱平与原告签订了编号为个房贷字第XXXXXXXXXXXXXXX号的《个人购房/车位借款及担保合同》，相关合同第1条、第2条、第3条约定：被告张洁、王爱平向原告抵押借款414万元，用于购买上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室的房产，借款期限共228月，自2015年11月26日起至2034年11月26日止。合同第4条约定：本合同项下购房的合同贷款利率按照中国人民银行公布的同期贷款的基准利率(即年利率4.9%)下浮10%，确定为年利率4.41%执行。合同第5条约定：本合同项下贷款发放后，如遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，则本合同购房贷款利率按年进行调整，本合同贷款利率在中国人民银行基准利率调整后次年一月一日适用的新的同期贷款基准利率基础上下浮10%确定，调整后的合同贷款利率自次年的一月一日起开始适用，开始适用之日即按调整后的利率计息；合同第6条约定：原告对被告张洁、王爱平到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至被告清偿本息为止；对被告不能按时支付的利息(包括逾期罚息)，按逾期利率按月在合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。本合同逾期利率为本合同的贷款利率基础上加收50%确定。合同第10条约定：还款方式为按月等额本息还款法，被告张洁、王爱平以本合同第25条约定的还款公式所确定的金额，每月以相等的金额偿还贷款本息；合同第11条约定：本合同项下借款选择按月等额本息还款法、按月等额本金还款法偿还借款时，购房借款的还款日为每月放款对应日，但首次还款日为放款日次月放款对应日，借款到期时利随本清；合同第19条约定，抵押房产为上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室的房产；合同第33条约定：被告张洁、王爱平自愿以本合同第3条和第19条所列之抵押财产向原告提供抵押，作为本合同项下贷款的担保。被告抵押担保的范围为本合同第19条约定的所担保借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用(包括但不限于处分抵押财产的费用、律师费、差旅费等)和其他相关合理费用。2015年12月1日，上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室房产依法办理了预购房产抵押登记，登记证明号为浦XXXXXXXXXXXX。2015年12月2日，原告按相关合同约定向被告张洁、王爱平全额发放了贷款414万元，完成了放款义务。据借款凭证记载，借款金额为414万元，借款期限自2015年12月2日起至2034年12月2日止，借款执行年利率4.41%，还款付息方式为等额本息，逾期利率按执行年利率加收50%。自2017年12月2日起至今，被告张洁、王爱平已连续超过三个月并累计超过六个月未按合同约定履行还款义务，该行为已构成违约，须承担违约责任。原告为追讨欠款诉至本院，要求判如所请。原告为证明其诉讼请求，提供了以下证据：证据1、《个人购房/车位借款及担保合同》，证明2015年11月26日原告与被告张洁，王爱平签订《个人购房/车位借款及担保合同》，合同约定被告张洁为购买位于上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室的房产，向原告抵押贷款414万元，期限为228月，被告王爱平系共同借款人。证据2、借款凭证、放款通知书，证明2015年12月2日，原告依约向被告全额发放了贷款414万元，履行了放款义务。证据3、上海市房地产登记证明(预告登记)，证明2015年12月1日，原告与被告张洁依法办理了上海市浦东新区浦建路XXX弄XXX号XXX室房产的的预购房产抵押登记手续，原告系上述房产的抵押权人，被告张洁系抵押人。证据4、还款计划信息表，证明被告违约事实，被告自2017年12月2日起已经连续超过3个月并累计超过6个月未按合同约定还款发生逾期。证据5、不良贷款积欠本息明细表，证明被告的欠款本息金额。证据6、《律师函》及邮寄凭证，证明原告已向被告发函宣布合同项下贷款全部提前到期，并要求被告立即归还本息并承担相应的担保责任，被告均未按律师函要求履行。证据7、《委托代理合同》及律师费发票、支付凭证，证明被告应承担原告为实现债权所支付的费用。被告张洁、王爱平未作答辩，也未向本院提供证据材料。鉴于被告张洁、王爱平未到庭应诉，经本院对原告提供的证据进行审查，认为原告的证据符合法律规定的证据条件，故本院将其作为定案的证据。又因原告提供的证据与其陈述相互印证，故本院对原告所述事实予以确认。另查明，涉案《个人购房/车位借款及担保合同》还约定，借款利率换算公式为：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；被告张洁、王爱平连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息构成违约，原告有权宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，要求被告张洁、王爱平立即提前偿还全部借款；因被告张洁、王爱平违约致使原告采取诉讼方式实现债权的，被告张洁、王爱平应承担原告为此支付的实现债权和担保权利的费用(包括但不限于律师费、差旅费等)。截止2019年8月6日，被告张洁、王爱平共拖欠原告本金3,653,181.93元，利息70,324.54元，逾期利息1,973.89元。审查起诉过程中，经原告申请，本院依法裁定冻结被告张洁、王爱平银行存款3,826,501.70元，或查封、扣押相等价值的财产。本院认为，原告与被告张洁、王爱平签订的《个人购房/车位借款及担保合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人理应恪守。现原告已依约履行了放款义务，但被告张洁、王爱平未按约履行还款义务，已经构成违约，原告有权要求被告张洁、王爱平归还所有贷款本金并支付相应的利息、逾期利息。关于律师费，原告诉请的律师费有合同依据，且金额未超过律师收费相关标准，并已实际支付，本院对此予以支持。涉案抵押房产依法办理了预购房产抵押登记，但并未办理正式抵押登记，故原告抵押物权的诉请，本院不予支持。被告张洁、王爱平经本院依法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃质证及抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第一百九十五条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张洁、王爱平应于本判决生效之日起十日内归还原告中国民生银行股份有限公司上海分行借款本金3,653,181.93元；二、被告张洁、王爱平应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司上海分行截至2019年8月6日的借款利息72,298.43元、逾期利息1973.89元；三、被告张洁、王爱平应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司上海分行自2019年8月7日起至实际清偿之日止的逾期利息(以贷款本息3,723,506.47元为基数，按涉案《个人借购房/车位借款及担保合同》约定的逾期利息利率及方式计算)；四、被告张洁、王爱平应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司上海分行律师费107,963元；五、驳回原告中国民生银行股份有限公司上海分行其他诉讼请求。负有金钱给付义务的当事人如未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37,412元，公告费560元，保全费5,000元，上述费用共计42,972元，由被告张洁、王爱平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  余甬帆人民陪审员  张丕建人民陪审员  黄玉娟二〇一九年八月二十六日书 记 员  蔡浩若附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。……三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。