广东省云浮市郁南县人民法院民 事 判 决 书(2019)粤5322民初713号原告：中国工商银行股份有限公司郁南支行。住所地：郁南县。法定代表人：杜海东。委托诉讼代理人：姚国源，该公司员工。委托诉讼代理人：余彦静，广东翔浩律师事务所律师。被告：陈碧，女，1990年12月11日出生，汉族，住广东省云浮市郁南县。委托诉讼代理人：杨君裕，女，1990年7月22日出生，住广东省云浮市郁南县。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行诉被告陈碧金融借款合同纠纷一案，本院2019年5月28日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行的委托诉讼代理人余彦静、姚国源到庭参加诉讼，被告陈碧经本院合法传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司郁南支行向本院提出的诉讼请求：1、宣布被告陈碧与原告签订的《“逸贷”协议》（合同编号为02020000292014逸贷1000029）项下未偿还的贷款立即到期，判令被告陈碧立即偿还贷款本息（暂计至2019年3月21日本息合计23012.37元，其中贷款本金19461.22元，利息3551.15元）；2、判令被告陈碧自2019年3月22日起至还清本息之日止，以实欠本金为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算逾期利息给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上浮比例执行新的利率）；3、判令被告陈碧自2019年3月22日起至还清本息之日止，以实欠利息为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算复利给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上浮比例执行新的利率）；4、判令被告承担原告因追索拖欠本息及费用而支出的律师费1000元，及本案的诉讼费、保全费、执行费等追索费用。在庭审上，原告称，由于被告陈碧在2019年6月25日归还51.90元，2019年7月9日归还500元，因此暂计到2019年7月21日被告陈碧尚欠本金18909.32元，利息4084.04元，因此我方第一项诉讼请求中的“暂计至2019年3月21日本息合计23012.37元，其中贷款本金19461.22元，利息3551.15元。”变更为“上述暂计至2019年7月21日被告陈碧尚欠本金18909.32元，利息4084.04元。”事实与理由：被告陈碧在原告处开立了卡号为62×××15的借记卡银行账户，后因遗失银行卡于2016年3月14日在原告处申请办理挂失换卡业务，新卡卡号为62×××74。被告陈碧于2014年7月通过上述银行账户的网上银行发起一笔“逸贷”业务申请，并签署了《“逸贷”协议》（合同编号为02020000292014逸贷1000029）。根据《“逸贷”协议》的约定，使用借记卡或者存折申办逸贷的，贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，借款人应从贷款发放的次月开始按月等额本患还款并于还款日17:00前还款；未按合同约定偿还贷款本息及费用的，工商银行有权中止或解除本协议，宣布本协议项下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在协议约定的利率基础上加收30%;未按照约定偿还本协议项下到期逸贷本金、利息、罚息、违约金、补偿金、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费或其他费用，授权工商银行从借款人开立在工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至所有债务全部清偿完毕为止。原告根据被告的申请，于2014午7月27日向被告发放了一笔贷款，金额为59800元，贷款期限为36个月，贷款发放时执行的贷款年利率均为6.765%，由于基准利率的调整，于2015年1月1日至2015年12月31日期间贷款利率调整为6.6%，2016年1月1日起至今按贷款年利率5.225%执行。被告陈碧自2016年5月27日起未能按时足额偿还贷款本息，已构成违约，原告现根据《“逸贷”协议》的约定宣布上述贷款立即到期，被告陈碧应立即归还剩余的贷款本金，并按约定支付罚息和复利。截至到2019年7月21日被告陈碧尚欠本金18909.32元，利息4084.04元。根据《民法通则》第九十条、第一百零八条的规定，以及原告与被告签订的协议的约定，合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。据此，为维护自身合法权益，原告遂提起诉讼，请求法院依法判决。原告向法庭提交的证据：证据1、欠息证明，来源于工行云浮支行。证明被告欠本息的情况。证据2、开户申请书、个人客户挂失业务申请书、业务办理凭证，来源于工行云浮郁南支行。证明被告申请办理“逸贷”协议约定的内容，开户事实，被告用于接收我行的贷款。证据3、逸贷办理步骤演示图，来源于工行云浮支行，证明被告申请办理“逸贷”是须阅读并签署《“逸贷”协议（标准版）的事实》。证据4、“逸贷”协议（标准版），来源于工行云浮支行。证明“逸贷”协议约定的内容。证据5、银行卡交易明细，来源于工行云浮支行。证明原告向被告发放贷款的事实且被告归还过部分本息事实，该证据与证据一系统打印的历史明细的时间金额是一一对应的。证据6、身份证、联网核查结果证明，来源于工行云浮支行。证明被告主体资格。证据7、工行郁南支行营业执照，来源于工行云浮支行。证明原告主体资格。证据8、委托代理合同、授权委托书、广东省律师服务政府指导价。证明原告为实现本案债权委托广东翔浩律师事务所代理起诉事宜及支付律师费的事实。证据9、律师费发票。证明原告按约定支付1000元律师费事实。证据10、截止到2019年7月21日欠本息情况。证明截止到2019年7月21日被告的欠本息情况。被告陈碧没有向法庭提出答辩，也没有向法庭提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据并进行了质证，相关证据在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告陈碧在原告处开立了卡号为62×××15的借记卡银行账户，后因遗失银行卡于2016年3月14日在原告处申请办理挂失换卡业务，新卡卡号为62×××74。被告陈碧于2014年7月通过上述银行账户的网上银行发起一笔“逸贷”业务申请，并签署了《“逸贷”协议》（合同编号为02020000292014逸贷1000029）。根据《“逸贷”协议》的约定，使用借记卡或者存折申办逸贷的，贷款利率以人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮10%确定，借款人应从贷款发放的次月开始按月等额本息还款并于还款日17:00前还款；未按合同约定偿还贷款本息及费用的，工商银行有权中止或解除本协议，宣布本协议项下所有贷款立即到期，并有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在协议约定的利率基础上加收30%;未按照约定偿还本协议项下到期逸贷本金、利息、罚息、违约金、补偿金、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费或其他费用，授权工商银行从借款人开立在工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至所有债务全部清偿完毕为止。原告根据被告的申请，于2014午7月27日向被告发放了一笔贷款，金额为59800元，贷款期限为36个月，贷款发放时执行的贷款年利率均为6.765%，由于基准利率的调整，于2015年1月1日至2015年12月31日期间贷款利率调整为6.6%，2016年1月1日起至今按贷款年利率5.225%执行。被告陈碧自2016年5月27日起未能按时足额偿还贷款本息，除了偿还了的本金和利息之外，截至到2019年7月21日被告陈碧尚欠本金18909.32元，利息4084.04元，其中借款期限内的利息尚欠1058.06元。本院认为，本案是金融借款合同纠纷。被告陈碧在原告中国工商银行股份有限公司郁南支行借款经本院审查后属实，除了被告偿还了的部分本金和利息之外，尚欠的本金和利息应予清偿。因此，对原告请求被告清偿借款本金18909.32元、截止到2019年7月21日利息4084.04元以及以实欠本金18909.32元为基数，从2019年7月22日按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算逾期利息给原告的请求，本院予以支持；对于原告要求被告陈碧自2019年7月22日起至还清本息之日止，以实欠利息为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算复利给原告的请求。至于复利问题，是指在合同期限内不能支付的利息计收复利，由于原、被告双方约定了合同期内的利息、逾期利息和复利的计算方法，故原告请求对被告陈碧不能按时支付的利息计收复利理由成立，至于复利的计算，本院认为，被告陈碧于2014午7月27日向原告借款，借款期限为36个月（三年），由于截止到2017年7月26日被告尚欠原告借款期限内的利息为1058.06元，因此，复利的计算基数为1058.06元，同时由于之前的复利原告已经计算到2019年7月21日，从2019年7月22日起的复利应以1058.06元为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算复利给原告（如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上浮比例执行新的利率）；因此，原告要求以实欠利息为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算复利给原告请求应该是以借款期限内实欠的利息1058.06元为基数计算。此外，由于双方在《“逸贷”协议》中约定，未按照约定偿还本协议项下到期逸贷本金、利息、罚息、违约金、补偿金、手续费、超限费、滞纳金、年费、追索费或其他费用，授权工商银行从借款人开立在工商银行的所有本外币账户中扣收相应款项用以清偿，直至所有债务全部清偿完毕为止。因此，本案中原告为追收欠款的诉讼代理费（律师费用支出）1000元由被告负担，原告的此请求，本院予以支持。被告陈碧经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当的理由，视为放弃质证和抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈碧在本判决发生法律效力五日内清偿借款本金18909.32元及利息4084.04元（上述利息计算到2019年7月21日止，从2019年7月22日起至还清款日止的利息，以18909.32元为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算支付；如基准利率调整的，自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上浮比例执行新的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司郁南支行。二、被告陈碧从2019年7月22日起以1058.06元为基数，按照协议约定在基准利率上浮10%再上浮30%计算支付至还清款日止的复利（自每次基准利率调整之日起的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率及上浮比例执行新的利率计算）给原告中国工商银行股份有限公司郁南支行。三、被告陈碧在本判决发生法律效力五日内支付原告本次诉讼支出的律师费1000元给原告中国工商银行股份有限公司郁南支行。四、驳回原告的其它诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费201.40元，由被告陈碧负担。（该款原告已预付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  黄文超二〇一九年八月十九日书记员  邱 环肖川