湖南省株洲市芦淞区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0203民初1899号原告：中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行，住所地湖南省株洲市建设南路**。负责人：李晓塘，行长。委托代理人：潘峻，女，1971年8月31日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行员工，住湖南省株洲市天元区。委托权限为特别授权，即代为财产保全，起诉，承认、变更、放弃、反驳诉讼请求，提起反诉，进行和解，申请执行，执行财产的处置等。被告：王宝珍，女，1965年2月24日出生，汉族，住湖南省邵阳县。被告：何三国，男，1963年4月24日出生，汉族，住湖南省邵阳县。委托代理人：王宝珍，女，1965年2月24日出生，汉族，住湖南省邵阳县。委托权限为特别授权，即代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解，提起上诉、反诉等。原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行（以下简称“农行株洲芦淞支行”）诉被告王宝珍、何三国金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日受理后，依法由审判员唐春艳独任审判，公开开庭进行了审理。书记员周心怡担任记录。原告的委托诉讼代理人潘峻、被告何三国的委托诉讼代理人王宝珍、被告王宝珍到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行株洲芦淞支行向本院提出诉讼请求：1.被告王宝珍、何三国共同偿还原告贷款本金460553.16元，利息1880.59元（已计算至2019年5月14日，其后段利息按照借款合同约定继续计算至借款还清日止），合计本息462433.75元；2.被告王宝珍、何三国承担本案诉讼费等一切相关费用；3.原告对被告王宝珍、何三国为借款所提供的位于株洲市芦淞区月形巷23号金碧花园5号楼2801室抵押房产享有优先受偿权。事实与理由：被告王宝珍向原告申请一手房按揭贷款，为此双方2014年5月20日依法签订《个人购房担保借款合同》（以下简称：合同）。合同约定，借款金额78万元，借款期限10年，采用等额本息的还款方式。同时，合同以购买的一手房作抵押担保，被告何三国在抵押合同上签字。合同签订后，原告根据合同约定向被告王宝珍发放了贷款。2017年起，被告王宝珍拖欠我行信用卡欠款直至现在，另依照合同约定，被告王宝珍应每月按时还款，按照双方签订的《个人购房担保借款合同》里关于违约责任的条款12.4条，货款人有权提前收回已发放货款，有权提前行使担保权。综上所述，被告王宝珍的行为已对原告构成违约。为维护原告合法权益，保障国家信贷资金安全，现根据我国《合同法》、《物权法》等相关规定向贵院提起诉讼，并恳请贵院依法判决支持原告全部诉讼请求。被告王宝珍、何三国辩称，因与李玲娇合作酒店发生纠纷，被法院查封了全部资产和冻结了所有银行账号，导致无法还贷，本人现已申诉至省高院，省高院已裁定中止了原判决的执行，本人没有能还贷款事出有因，且很快能解决，该抵押房屋是本人的唯一住宅，请求原告取消罚息1138.65元，复利息439.27元，共欠本金458975.24元，利息1138.65元，合计本息460855.83元。因原告没有协商就起诉，请求诉讼费用由银行承担。原告就其诉请的事实和理由，向本院提供了以下证据材料：原告企业信息、二被告身份证复印件及结婚登记、《个人购房担保借款合同》、《个人信贷业务申请表》、贷款合约基本信息业务凭证、贷款还款流水、借款凭证、预购商品房抵押预告登记、王宝珍还款明细，经二被告质证均无异议，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告王宝珍、何三国因购房需要于2014年5月6日向原告申请住房按揭贷款78万元，并填写了《个人信贷业务申请表》。2014年5月20日，借款人王宝珍、贷款人农行株洲芦淞支行、保证人株洲顺億房地产开发有限责任公司、抵押人王宝珍、抵押人何三国共同签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币78万元，借款用途为购买房产，借款人购买的房产位于株洲市芦淞区。借款期限120个月，借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入株洲顺億房地产开发有限责任公司账户，还款方式为等额本息还款法，按月还款，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款担保为阶段性保证＋抵押，由阶段性保证人株洲顺億房地产开发有限责任公司，保证方式为连带责任保证，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带责任保证责任。该合同第三十四条约定，抵押物清单：株洲市芦淞区。该合同第三十五条（2）约定，自本合同签订之日起60日内办妥抵押预告登记，该房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书。自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记。该合同第十条10.2.5.1约定，抵押人、借款人应在本合同第三十五条约定的期限内协助配合贷款人按相关登记管理机构规定办妥以贷款人为抵押权人的抵押（预告）登记。抵押人、借款人的协助配合义务包括但不限于（1）借款人以本合同项下借款所购房产作抵押，且未委托售房人办理房地产权属证书的，应在贷款人通知的期限内办妥房地产权属证书；（3）按贷款人通知时间到登记管理机构办公场所办理登记。该合同第十条10.2.5.2约定，预告登记后，自抵押物权利证书办妥之日起，抵押人应及时通知贷款人并在本合同第三十五条约定期限内申请办理抵押登记。该合同第十二条12.4约定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。合同签订后，芦淞区月形巷路23号金碧花园小区5号楼2801室房屋于2014年6月16日在株洲市房产管理局办理了预购商品房抵押预告登记，抵押权人为原告，抵押人为两被告，登记内容为预购商品房设定抵押预告登记，债权额为78万元。原告按合同约定于2014年6月20日支付了全部贷款本金共计780000元，还款周期：月，还款日为20号。被告王宝珍和保证人株洲顺億房地产开发有限责任公司归还了部分借款本息，至2019年3月29日后一直未还款，截止2019年5月15日被告王宝珍尚欠本金460553.16元、利息1880.59元（利息暂算至2019年5月14日），余下的利息原告要求按借款合同约定继续计算至借款还清之日止。故原告为了维护自身的合法权益，特诉至人民法院。另查明,被告王宝珍与被告何三国于1988年6月26日登记结婚。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。我国合同法规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案应确认的法律关系及法律责任：一、原告与被告签订合同的效力；二、是被告王宝珍的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任；三、被告何三国是否应承担共同还款责任，四、原告对被告王宝珍、被告何三国提供的贷款抵押物即位于株洲市芦淞区房屋是否享有优先受偿权。现予以评述如下：一、关于原告与被告签订的合同的效力问题。原告与两被告签订的《个人购房担保借款合同》，均系双方当事人的真实意思表示，依法成立有效。原告与被告王宝珍形成了借款人和贷款人之间的关系，已经生效的合同对双方均具有法律约束力；二、关于被告王宝珍的行为是否构成违约，应否承担本案的民事责任。我国合同法规定，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。被告已实际借款本金780000元，原告即已履行了合同义务，合同约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。被告王宝珍未按约定按期足额偿还借款已构成违约，酿成本案纠纷。对此，被告王宝珍应承担本案的民事责任偿还借款；三、被告何三国是否应承担共同还款责任，被告何三国与被告王宝珍为购买房屋申请贷款共同填写了《个人信贷业务申请表》递交给原告，且何三国在《个人购房担保借款合同》中作为抵押物金碧花园小区5号楼2801室房屋的共有权人的抵押人签名，该笔债务被告何三国与被告王宝珍在婚姻关系存续期间内为共同购买金碧花园小区5号楼2801室房屋所产生的债务，被告何三国对该笔债务知晓并确认，是夫妻共同意思表示所负的债务。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。故该债务属于夫妻共同债务，被告何三国应承担共同偿还责任。四、关于原告对被告提供的贷款抵押物是否享有优先受偿权。至今贷款抵押物未办理抵押登记，只是于2014年6月16日办理了预购商品房抵押预告登记，被告也承认株洲顺億房地产开发有限责任公司于2017年还是2018年通知了他们去办理不动产权属证书，因该房屋被查封等问题没有办理不动产权属证书。依据《中华人民共和国物权法》第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”第一百八十七条规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”抵押预告登记是为保全将来发生抵押权为目的的请求权的不动产登记，以确保最终实现其物权，但预告登记并非正式物权登记，与正式物权登记具有不同的法律效力，抵押房屋虽然已办理抵押预告登记但未办理抵押权登记。本案涉及的预抵押房产至今未能办理正式的抵押登记手续，不产生抵押效力。故，原告要求对两被告提供的借款抵押房屋依法享有优先受偿权的主张不能成立，本院依法不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十条、第一百八十七条及《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，判决如下：一、被告王宝珍、何三国于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行借款本金460553.16元、支付利息1880.59元（利息暂算至2019年5月14日），共计462433.75元，期后利息按合同约定的计算方式继续计算至借款清偿之日止；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司株洲芦淞支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费8237元，减半收取4118元,财产保全费3520元，共计7638元，由被告王宝珍、何三国负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省株洲市中级人民法院。提起上诉的，应在提交上诉状后七日内，按本判决确定的诉讼费向株洲市中级人民法院交纳上诉费。现金交纳的，直接向湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户缴纳；汇款或转账的，开户行：华融湘江银行长沙分行营业部，收款单位：湖南省财政厅国库处非税收入汇缴结算户，账号：81×××81，逾期未缴纳的，将承担按自动撤回上诉处理的后果。审判员  唐春艳二〇一九年八月二十七日书记员  周心怡附判决书引用法律条文全文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。