福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0802刑初618号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人林宝萍，女，1985年2月8日出生于龙岩市新罗区，汉族，初中文化，务工，户籍地龙岩市新罗区。因本案于2018年10月19日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留，同年11月21日被执行逮捕。现羁押于龙岩市看守所。 辩护人伍小杰、林银水，福建联合信实（龙岩）律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉［2019］553号起诉书指控被告人林宝萍犯诈骗罪、非法经营罪，于2019年7月19日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新罗区人民检察院指派检察员李裕强出庭支持公诉。被告人林宝萍及其辩护人伍小杰到庭参加诉讼。现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控： 一、诈骗 1、2018年8-9月份，被告人林宝萍虚构老公喝醉酒撞到人需赔偿、出车祸急需用钱等理由相继向林某1借钱，被害人林某1将自已名下的民生信用卡借给被告人林宝萍使用，被告人林宝萍将卡内1万元刷走。随后被告人林宝萍又以保险公司理赔的钱未到位再次骗走林某11万元。以上共计2万元至今未还。 2、2018年7月31日，被告人林宝萍虚构老公打架拘留需赔偿等理由向被害人卢某借款1万元，被害人卢某通过中国银行转帐给被告人林宝萍9950元（扣除50元刷卡费）。随后在同年8月9日，被告人林宝萍又虚构自已想自杀、手摔断等理由向被害人卢某借款1万元，被害人卢某通过中国银行转帐给被告人林宝萍1万元，事后有归还7500元。上述两次被害人卢某共计被骗走12450元。 二、非法经营 2015年以来，被告人林宝萍无任何实际经营业务的情况下相继办理了三台Ｐ**机用于刷卡套现，如主要用于帮他人养卡从中非法牟利。其中被告人林宝萍以其自已名义向福建振鑫智能科技有限公司办理2台Ｐ**机并绑定其民生银行的储蓄卡（卡号为：62×××47），另外被告人林宝萍还以其妹妹林某2的名义向北京现代金控正宝公司申请办理一台Ｐ**机并绑定林某2名下的招商银行储蓄卡（卡号为：62×××36）。截至目前有部分群众举报，持卡人邓某名下信用卡被刷卡套现共计20.22万元未归还；持卡人江某名下信用卡刷卡套现共计7.9万元未归还；持卡人陈某2名下信用卡被刷卡套现共计4.38万元未归还；持卡人刘某1名下信用卡被刷卡套现共计4万元未归还；持卡人刘某2名下信用卡被刷卡套现共计4.35万元未归还；持卡人卢某名下信用卡被刷卡套现共计7.73万元未归还；持卡人廖某名下信用卡被刷走共计0.9万元未归还。经统计，被告人林宝萍名下的二台Ｐ**机仅从2017年12月至2018年4月份共刷卡非法套现计3231021.02元；由被告人林宝萍使用的其妹妹林某2名下一台Ｐ**机从2018年1月至2019年9月份共刷卡非法套现共计3412800元。 上述事实，公诉机关提供被告人林宝萍的身份证明、银行账单、抓获经过等书证；证人陈某1、林某2、林某3、邓某、江某、刘某1、陈某2、刘某2、卢某等人的证言；被害人卢某、林某1的陈述；被告人林宝萍的供述和辩解等证据。公诉机关认为，被告人林宝萍以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的办法，骗取他人财物，作案二起，共计人民币3.245万元，数额较大；违反国家规定，使用销售点终端机具（ＰＯＳ机），以虚构交易的方式刷卡套现共计人民币6643821.02元，情节特别严重，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二百二十五条，应当以诈骗罪和非法经营罪追究其刑事责任。被告人林宝萍在判决宣告以前一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当实行数罪并罚。请依法判处。 被告人林宝萍对起诉书指控其犯诈骗罪、非法经营罪没有异议，对指控的诈骗部分犯罪事实提出异议，辩称其向卢某借第一笔1万时其没有虚构事实。辩护人提出以下辩护意见：1、诈骗部分，被告人林宝萍主观上没有非法占有的目的，不能认定为诈骗；2、非法经营部分，被告人林宝萍帮亲戚朋友刷卡未获利，该部分金额不应认定为犯罪数额；3、被告人林宝萍到案后如实供述犯罪事实，认罪态度好，可从轻处罚，被告人无前科，恳请对被告人判处缓刑。 经审理查明： 一、诈骗 1、2018年8-9月份，被告人林宝萍虚构老公喝醉酒撞到人需赔偿、出车祸急需用钱等理由相继向林某1借钱，被害人林某1将自已名下的民生信用卡（信用额度1万元）借给被告人林宝萍使用，后被告人林宝萍将卡内1万元刷走。随后被告人林宝萍又以保险公司理赔的钱未到位再次骗走林某11万元。以上共计2万元至今未还。 2、2018年7月31日，被告人林宝萍虚构老公打架拘留需赔偿等理由向被害人卢某借款1万元，被害人卢某通过中国银行转帐给被告人林宝萍9950元。随后在同年8月9日，被告人林宝萍又虚构自已想自杀、骨头摔断等理由向被害人卢某借款，被害人卢某通过中国银行转帐给被告人林宝萍9850元，次日被告人林宝萍归还7500元。上述两次被害人卢某共计被骗走1.23万元。 二、非法经营 2015年以来，被告人林宝萍在无任何实际经营业务的情况下相继办理了三台Ｐ**机用于刷卡套现、养卡，从中非法牟利。其中被告人林宝萍以其自已名义向福建振鑫智能科技有限公司办理2台Ｐ**机并绑定其民生银行的储蓄卡（卡号为：62×××47），另外还以其妹妹林某2的名义向北京现代金控正宝公司申请办理一台Ｐ**机并绑定招商银行储蓄卡（卡号为：62×××36）。经公安机关统计，被告人林宝萍名下的二台Ｐ**机仅从2017年12月至2018年4月份共刷卡非法套现共计3231021.02元；由被告人林宝萍使用的其妹妹林某2名下一台Ｐ**机从2018年1月至2019年9月份共刷卡非法套现共计3412500.1元；三台Ｐ**机刷卡非法套现金额合计6643521.12元。2018年9月，被告人林宝萍在信用卡刷卡套现后有款项尚未归还的情况下将信用卡归还邓某、江某、陈某2、刘某1、刘某2、卢某、廖某等人。 2018年10月19日0时10分，被告人林宝萍被群众扭送至龙岩市公安局新罗分局接受调查。 上述事实，有以下证据予以证实： 1、受案登记表、立案决定书，证实本案经群众举报，公安机关立案的情况。 2、户籍证明、违法犯罪前罪查证经过，证实被告人林宝萍的身份信息及无前科情况。 3、到案经过，证实2018年10月18日22时40分，被告人林宝萍在漳平市被群众控制，2018年10月19日0时10分，被告人林宝萍被扭送至龙岩市公安局新罗分局接受调查。 4、邓某、江某、陈某2、刘某1、刘某2、林某1、卢某的控告材料，证实①邓某控告林宝萍骗取的金额为民生卡欠款165000元，光大卡欠款37200元，现金借款8万元，一共282200元。提供的材料包含有光大银行信用卡交易明细，农行卡交易明细，民生银行交易明细，微信聊天记录截图；②江某控告林宝萍骗取的金额为7.9万元。提供的材料包含有民生银行信用卡交易明细，建行卡交易明细，微信聊天记录截图；③陈某2控告林宝萍骗取的金额为33800元，提供的材料包含有民生银行信用卡交易明细，光大银行交易明细，微信聊天记录截图；④刘某1控告林宝萍骗取的金额为40000元。提供的材料包含有光大银行信用卡交易明细，林宝萍寄还的信用卡和纸条书证；⑤刘某2控告林宝萍骗取的金额为43500元，提供的材料包含有银行卡交易明细、微信聊天记录；⑥林某1提供的材料为微信聊天记录；⑦卢某控告林宝萍骗取的金额为159800元，提供的材料包含有银行卡交易明细、微信聊天记录、通话录音、古币照片。 5、房屋出租合同，证实被告人林宝萍夫妻在新罗区小洋新城租住房子的情况。 6、交易记录清单，证实被告人林宝萍养卡、刷卡的记录。 7、龙岩市公安局新罗分局现场检测报告书，证实被告人林宝萍的检测样本尿液结果呈现吗啡阴性、甲基苯丙胺（冰毒）阴性、氯胺酮（K粉）阴性。 8、银行交易明细、银行提额记录、ＰＯＳ机刷卡明细及统计，证实被告人林宝萍及林某2涉案银行卡的交易情况；涉案ＰＯＳ机刷卡金额经统计分别为3412500.1元、3231021.02元；邓某民生信用卡提额情况记录，其中2017年10月1日手机号码尾号8208改成尾号0135，信用额度2017年5月28日从47000提到50000，2018年6月15日从50000提到60000,2017年8月14日大额分期信用额度为150000；被告人林宝萍名下信用卡交易明细；卢某中行账户2018年7月31日转账给林宝萍账户9950元，2018年8月9日转账给林宝萍账户9850元，2018年8月10日，林某2账户转账给卢某中行账户7500元。 9、证人邓某的证言，证实2015年3月，林宝萍夫妻以开设帮他人养卡的工作室需要资金周转为由，向其借一张其名下的光大信用卡（尾号为9453），额度3万元，和一张卡号尾数为6384民生信用卡，额度3万元，林宝萍则按月支付1分的利息给其，其有把密码告诉她了。2017年10月，林宝萍、林振华夫妇授意其将光大银行卡给固定额度提高到37200元，并且他们在未告知的情况下，悄悄将其民生银行信用卡提额到6万元。2017年9月30日，林宝萍以改信用卡电话以好查账和还款比较容易的理由，让其把留在原先的信用卡电话改为她的，同日又以有人要转钱给她的理由骗取其一张卡号尾数为5819的农业银行储蓄卡。2017年10月3日，林宝萍在未告知的情况下，用其那张民生信用卡以现金贷的方式向民生银行贷款15万元，钱一到账就转给她妹妹林某2的招商银行卡里（尾号为3736）。2017年12月22日，林宝萍也是在未告知的情况下，又以其那张民生银行信用卡以现金贷的方式继续向民生银行贷款12500元。钱一到账就到林宝萍的招商银行卡上（尾数为8847）。2018年6月23日，林宝萍又以其丈夫游戏工作室需要周转为理由借款3万，6月29日以同样理由借了5万元，合计借给她8万元，其没有写借条，只收到过她给的三期利息合计2400元，到现在这8万元本金也没有还其。2018年9月20日她就跑路失联了。林宝萍在未告知的情况下，还以其名义向民生银行申请了一张白金信用卡。目前该信用卡仍在林宝萍手上，但该卡在被其发现之后的2018年9月26日被其注销了。在2018年8月20日之前，林宝萍都会支付利息，总的大约有3.2万元。林宝萍以其信用卡办理的现金贷162500元，她还差105600元没还。其9月26日替她提前还了90280元。其一共被骗走了282661元。 光大银行信用卡额度是林宝萍叫其打电话给银行客服，提到3.72万元，具体时间忘记了。民生银行卡是林宝萍打电话提额度后她打电话告诉其，说她当时急用钱，并说提额度后会把钱还回去。后来林宝萍还叫其再提光大的额度，其没有答应。信用卡一共被刷走9.72万。从林宝萍那收到的利息总的有5万多元，具体多少没算。 10、证人江某的证言，证实2018年6月初，林宝萍向其借信用卡使用，其就按她的要求，用民生银行的信用卡（尾号为1889）办理了现金贷，总额为123000元，约定负责各自使用额度的每月还款本息，还将自己这张民生银行信用卡的绑定电话更换为林宝萍的电话。在2018年6月26日，因现金贷的借款总数额太大，其只将其中的43000元通过银行转账给林宝萍的妹妹林某2，剩下的80000元自己使用。2018年7月29日，林宝萍向其借信用卡使用一个月，将民生银行信用卡（尾号为1889）直接交给林宝萍，因当时卡的信用总额度是23000元，其已经使用了14000元左右，所以就当又借给林宝萍9000元把卡交给她了，当其知道被林宝萍骗了之后，其向民生银行了解时才发现这张卡的信用额度被林宝萍私自提高到5万元，多出的27000元被林宝萍私自使用了。在2018年9月，其向林宝萍索要信用卡，但她一直以各种借口推脱，之后就失联。损失总共分为两部分：一是林宝萍将民生银行的信用卡刷卡透支36000元；二是民生银行信用卡现金贷的额度43000元未归还，总共被骗了79000元。 2018年6月至7月，林宝萍说她老公公司需要资金周转向其借信用卡和现金，其借给她5000元，过了一个月林宝萍就把借的钱还给其。因为当时其就只有一张民生信用卡，额度1.5万元，其自己已经使用1.4万，把该卡给林宝萍后，2018年6月林宝萍说信用卡可以办理现金贷，她要求把办理的现金给她使用，她算利息给其，因其买房装修要用现金，就自己用了8万元，她使用4.3万元，现金贷一共贷了12.3万，分24期还，各自负担本金和利息。林宝萍还款2个月就没有还款了，所以现金贷4.3万元，林宝萍要还其38770元。办理现金贷其只需把身份证、银行储蓄卡拍给林宝萍就可以了，不用本人办理，现金贷是其自愿借给她的，但信用卡提额度被刷走3.5万其不知情。 11、证人陈某2的证言，证实2014年5月份左右，林宝萍让其把信用卡交给她一起养，养卡赚的钱扣除刷卡的手续费一人一半，当月就把一张光大银行信用卡（尾号为4527，额度是20000元，2018年6月16日额度增加到26200元）和一张民生银行信用卡（卡号尾数为1610，额度是10000元，后面银行自动把额度增加到17600元）交给林宝萍，她说每个月不管有赚没赚都给300元的利息，利息一直拿到2018年8月份，在2018年8月31日，林宝萍都有按时还钱。总共从那里收到了10500元的利息。2018年7月30日，林宝萍说再借一张信用卡给她周转，其拒绝了，就想找林宝萍把那两张信用卡拿回来，林宝萍却说老公跟人打架，已经被警察抓起来了，需要十几万的保释金才可以放出来，还说她老公把对方打得很严重，要赔很多钱，她老公的卡有20万的钱，但是被银行冻结了拿不出来，要三个月过后银行解冻了才可以把卡还给其，所以其没有再借钱给她但是卡也没拿回来。2018年9月17日，发现在林宝萍那边的民生银行和光大银行的信用卡都没有按期还款，只还了最低的还款额度。到了当月20日晚上，收到林宝萍养的两张信用卡和一张纸条，纸条是林宝萍写的，她说她没有能力还款了。两张信用卡被林宝萍刷去了43800元未归还。 2014年5月林宝萍叫其把信用卡给她一起养卡，说她收取别人养卡费扣除手续费后，两人一起平分，当时她收取的手续费是一万元收150元，所以其就把民生和光大的信用卡给她使用，每个月给其300元利息。当时光大银行信用卡其自己有使用9000元，所以其把卡给林宝萍后，加上林宝萍给其的每月300元，其每月只要付200元或700元，这样一年其就把原来消费的9000元还完了。之后林宝萍每月300元都是通过微信或支付宝给其，2018年8月31日之前都有付，一共付了10500元左右。林宝萍有叫其打电话问银行能不能提额度，其就打电话给银行提额度。 12、证人刘某1的证言，证实2018年4月20日，林宝萍叫其把光大银行的信用卡给她用，并且每月一万元算一分的利息给其，当时给林宝萍说过两个月就要还其信用卡，其自己要用的，两个月到期后，向林宝萍催要信用卡时，林宝萍就以各种理由推脱，2018年8月说他的老公打架被抓去拘留，林宝萍说银行卡被冻结了。2018年9月20日，收到林宝萍寄的信用卡和一张字条，说她没有能力还了。才发现光大银行的信用卡（尾号为8400）被刷走了40000元，电话也联系不上她。一共从林宝萍那里收到三个月的利息，一共收到1200元，是微信转给的，后面的利息林宝萍说她老公出事，就没有付利息了。 13、证人刘某2的证言，证实2015年，林宝萍当时有帮人养卡业务，所以其就把自己的民生银行的信用卡（尾号为5807，信用卡额度为13000元）和光大银行的信用卡（尾号为2232，信用卡额度为26000元）给她，当时其欠信用卡的钱，所以给她养卡，每个月给她468元养卡手续费。2016年下半年，林宝萍问有没有多余的信用卡给她养卡，这样手续费就不用每个月468元了，其就把浦发银行（尾号为4238，额度为16500元），交通银行（尾号为1986，额度为19000元），农业银行（尾号为4036，额度为15000元）给她。2017年7月开始手续费每个月给她111元，所有卡总额度为89500元，其自己刷卡使用是46000元。2018年9月19日，林宝萍微信说她老公林振华做手术没办法再养卡了，叫其把卡拿回去给别人养，并说卡内剩下的43500元被她用了，说这个43500元的养卡费用会给其，她说等她老公出院了保险赔了就会给其。2018年9月21日下午林宝萍叫摩的把信用卡送还，后来就联系不上她了。一共被林宝萍刷走了43500元。把卡给林宝萍养卡有将密码告诉她，期间她有让其提额度，但其对她说提不了。绑定信用卡的号码是其本人的。不知道她老公有无一起帮人养卡，应该是没有，林宝萍也有叫其用信用卡现金贷，其没办理。 14、证人廖某的证言，证实2017年3月5日把招商银行信用卡（卡号尾数为2557，额度9000元）拿给林宝萍去周转，6月份的时候因为自己需要钱，林宝萍就用支付宝转给其9000元。2017年8月31日，林宝萍让其在招商银行里贷款帮她周转资金，其就帮她申请了贷款，贷款总金额为4.8万元,每个月需要还2360元。2018年3月19日，其又在招商银行贷款了1.1万元给林宝萍，每个月需要还999.17元。2018年9月13日，听同事说林宝萍骗走很多人的信用卡，查了招商银行卡，发现9月7日信用卡有被提了9000元的临时额度，提完就刷走了。后面林宝萍让其自己把卡拿回去先自己还，还有很多同事跟其联系，才知道被骗了。一共被林宝萍骗去6.8万元，其中银行贷款5.9万元，招商银行信用卡被刷了9000元。 15、证人林某4的证言，证实其与林宝萍是表姐弟，2014年5月有将一张工行信用卡放在林宝萍那里叫她帮养卡，卡的额度为5000元，其自己刷卡4000元，信用卡快到期时其把信用卡交给林宝萍叫她帮还卡养卡，她帮其还卡后，2015年4月其有将4000元交给她，然后就把信用卡拿回来了，林宝萍没有向其收取手续费。 16、证人吴某的证言，证实2013年，林宝萍跟其说她手头有点紧，需要资金进行周转，让其借点钱给她，就把刚办好的光大银行信用卡借她了，当时给她的时候信用卡是满额的，额度是2.8万元左右，本来她说其借钱给她，她还其的时候会给2000元的利息，但是2017年年底，其老公催其去把信用卡拿回来的时候，林宝萍没给约定好的2000元的利息。直到2018年8月，林宝萍打电话说她家出事，哭着跟其借钱，但是因为自己也需要用钱就说先借她2000元，但是她嫌太少不要，所以其最后也没借钱给她。2018年11月，同事发短息说林宝萍已经被她和几个朋友扭送到公安机关了，才知道原来她骗了那么多以前同事的信用卡。 17、证人蔡某的证言，证实2015年2月左右，林宝萍说信用卡放在她那里可以赚钱。所以其把光大银行的信用卡（尾数5466.额度：2万元，2015年给林宝萍使用，2017年10月份拿回来）、浦发银行的信用卡（尾数9124，额度：0.8万元）、民生银行的信用卡（尾数1628，额度：1万元，2015年给林宝萍使用）、交通银行信用卡（尾数8939，额度：1万元，2018年给林宝萍使用）、招商银行信用卡（尾数9673，额度：0.8万元，2018年给林宝萍使用）、平安银行信用卡（尾数5638，额度：1.1万元，2018年给林宝萍使用）都放在林宝萍那里。林宝萍就是用其信用卡帮别人刷卡还信用卡，这样可以收手续费，林宝萍就给其利息（手续费），林宝萍是刷一万元就给其一佰元的手续费，林宝萍一共支付2000余元的手续费。浦发银行、民生银行、交通银行的信用卡其自己有刷了一些钱。2018年9月份，林宝萍在微信上说她老公出事撞车住院要急用钱就把其浦发银行的信用卡刷走了0.8万元，后来邓某说被林宝萍骗了，这才知道自己也被骗了8000元。 一共从林宝萍那收取利息3000元左右，具体多少没算。其信用卡没有被林宝萍提额度。 18、证人林某2的证言，证实林宝萍是其姐姐，其有信用卡放在林宝萍处叫她帮养卡，一共五张，其老公有一张光大银行的信用卡给她养卡。没有帮她做这养卡的事，都是她自己操作的。都是空卡给她养卡，手续费是一万元60元的手续费，手续费一般是微信或支付宝、或者银行卡转账给她。最大的一笔手续费给林宝萍的是5000元（包括借的钱）。这些信用卡是2018年6月份左右都拿还给其。三台Ｐ**机中有一台白色实达牌的ＰＯＳ机是林宝萍用其身份证去办理的，但是ＰＯＳ机是林宝萍在使用，绑定的储蓄卡是一张招商银行，其办好后卡就被林宝萍拿走使用了。 19、证人林某3的证言，证实林宝萍是其姐姐，2016年10月份有一张光大银行的信用卡在林宝萍处进行养卡，额度是2.5万元，支付手续费给她，每一万元支付手续费60元，2018年9月19日，林宝萍就把光大银行的信用卡还给其了。她说是现在很多卡要养，自己没有资金周转来养卡，叫其自己养。还有民生银行、工行、建设银行、平安银行也有叫她帮其养卡。 20、证人林某5的证言，证实林宝萍是其弟媳，知道林宝萍有帮人养信用卡，2016年下半年其一张中信银行信用卡（额度3万元）给林宝萍使用，她有算利息给其，每月450元。其还有一张建设银行信用卡叫她帮养卡还款，费用从利息中抵扣。 21、证人陈某1的证言、辨认笔录，证实2018年5月份将位于新罗区的房子出租给林振华夫妻，林振华的老婆姓“林”，他们搬进来住之后其没有到过房子去看过。2018年9月份林振华夫妻没有交房租，2018年9月中旬就联系不上林振华，有很多年轻人来找他们夫妻俩，也接到好几个询问林振华夫妻俩情况的电话。其中一个女孩是姓“邓”。 辨认出被告人林宝萍和林振华。 22、证人钟某的证言，证实其是福建振鑫智能科技有限公司法人，公司从2017年开始经营代理“星驿付”“现代金控”两家公司的代理，主要负责收单业务，销售的ＰＯＳ机有福建实达电脑设备有限公司，福建新大陆支付技术有限公司的机子。2018年上半年的时候有给林宝萍办过ＰＯＳ机业务（Ｎ:1859ＣＥ130604），ＰＯＳ机是她自己申请在网上申办的，公司送机子给她，其他两台机子办理的时间其忘记了，要查电脑记录。之前认识她的时候，林宝萍是做手机销售的，所以认为她是用来做手机业务收款的。交易费用是一万元收取60元的手续费，手续费由系统收取。 23、被害人林某1的陈述，证实2018年8月份，林宝萍因他老公喝醉酒撞到人，钱不够向其借钱，当时没有钱借，所以就借其民生银行信用卡（尾号为7742，额度为1万元）使用。当时借去用了几天到2018年8月底就还其，钱也还到卡里。2018年9月1日左右，林宝萍又说保险公司赔偿的钱还没下来，又叫其信用卡先借给她使用，其就把信用卡借给她使用。2018年9月10日晚上，林宝萍又说保险公司的钱没有下来，她要急需使用钱，其自己没钱，她就叫其给别人借，其就向妹妹借了1万元，用微信转账分两次给她，每次是5000元。过了一星期林宝萍以她老公在德州出车祸住院要用钱，当时其想向同事借钱，同事说你已经借给她2万元，不敢再借钱给她了，所以就没有借给她钱。过了一两天，大家都说被林宝萍骗了，信用卡的钱被她刷走了，空卡叫快递送回来。2018年10月23日，其借给林宝萍使用的民生银行信用卡还有人在使用，只是其已经挂失了，所以交易没有成功。这时林宝萍已经被抓起来，其信用卡还有人在使用，其怀疑有其他人和她同伙。 24、被害人卢某的陈述，证实2015年1、2月份，林宝萍向其借了两张信用卡，一张是光大银行的信用卡（尾号为7902，初始额度2万，后经林宝萍要求提额至27300元），另一张是工商银行的信用卡（尾号为4708，额度为5万元）。林宝萍答应按卡内额度的百分之一支付利息，利息为每月700元。到了2018年9月20日，林宝萍将两张信用卡装在信封里还给其，说她没有钱还了，卡内的77300元都已经被刷完了。之后就联系不到她了。 2018年4月份，林宝萍以养卡为由向其借款5万元，之后她打电话给其时说了这5万元是她老公林振华的游戏工作室用的，2018年7月29日，林宝萍以工作室需要资金周转为由，向其借款2万元，事后她也打电话承认这是骗其的；2018年7月31日，林宝萍以其老公林振华被公安机关抓了，要赔对方4.3万元为由，又向其借款1万元，事后她打电话承认这是骗其的；2018年8月份，林宝萍又以借不到钱，想自杀，房子被人拆了为由，向其借款1万元，第二天归还其7500元，还有2500元未归还。借给林宝萍的82500元并没有写借条给她，之后她支付不出利息，其就让她写了借条，一共写了一张欠其15.98万元的借条。两张信用卡的利息一直都是每月700元，一共拿了40个月（每月700的利息支付至2018年4月份），共计28000元。2018年5、6、7月份，林宝萍每月向其支付1435元利息，共计4305元。共拿了林宝萍32305元的利息。其有向林宝萍催讨欠款，当时大家都向她要钱，后来她把古币送到其家楼下给其抵押。其有把信用卡密码告诉她。她有叫其办现金贷，但其没去办理。 25、被告人林宝萍的供述与辩解，证实2015年开始帮邓某养卡，刚开始她拿了两张信用卡给其养，一张民生40000的额度（后面提到60000），一张光大30000的额度（后面提到37200的额度），民生的是满额卡，光大的还差2000多元才满额，后面其跟邓某说其补上这2000多元算在她光大信用卡前三个月的利息里。2016到2017年间，邓某又陆续给了其四张卡，一张平安30000的额度的卡，一张兴业20000额度的卡，这两张是她老公的，还有两张是她自己的，一张兴业20000额度的卡，一张平安20000额度的卡。后面只剩下她自己的两张，其他的四张信用卡还给她。其和邓某约定她的满额卡给其养，其每个月付每万元一分的利息给她，利息一季度结算一次，2015-2017期间其都是每个季度给邓某转一次利息，到了2018年才开始每个月付利息给她，利息都是通过支付宝、微信、手机银行等方式按时支付。一共付了20000元的利息给她。2017年9月30日，邓某把她的一张农行储蓄卡拿给其，当日为方便用这张农业银行储蓄卡进行信用卡还款，也方便其查询信用卡的还款情况，其和她一起去农业银行和民生银行把银行卡预留电话改成其电话号码。2017年10月3日经过邓某的同意使用邓某民生银行信用卡以现金贷的方式向民生银行贷款15万元，目的是归还其同事寄在其这边养的信用卡的欠款，其每个月都有还款，差不多一个月7900多元。2017年其成了银行的“黑户”，就拿妹妹的储蓄卡办了一台刷卡机，这台刷卡机是邓某介绍的人办理的，机子是通过邮寄回来的，其在龙岩激活。民生银行15万元贷款一到账就转到妹妹林某2招商银行卡里（卡号尾数为3736）。2017年12月22日，因之前15万贷款有部分还款，其就向民生银行贷款1.25万元，因为当时其已经把信用卡的预留号改成自己的了，就自己先到银行申领贷款，之后才打电话通知邓某，这笔钱是转到其民生银行（尾号为8847）的账户中，是用来还每个月要还15万的现金贷的钱。邓某那张光大银行信用卡上37×××00额度被刷光是其为了还其他同事信用卡的欠款才刷掉这笔钱的；其老公林振华向邓某借款的8万元钱是因为没钱还同事放在其这边养的信用卡欠款，就想说先跟人借点钱来应急，把一些信用卡的欠款先还掉，避免逾期，这些钱都是以其名义借的。 其之前“失联”拒绝与邓某等人联系是因为其把信用卡还给邓某他们之后，她们就一直在微信里发一些难听的话，还一直打电话给其，还拿其母亲的手机发朋友圈，还在朋友圈对其妈妈进行侮辱，其受不了才换掉了电话，去外地打算好好找个工作打工还钱。其带女儿回漳平阿姨家想拿点冬天的衣服，打算到东莞的电子厂上班，刚从公园散完步回阿姨家就被邓某他们发现，然后和女儿一起被带到公安机关。 除了帮邓某养卡，还帮原来的同事“陈某2”（3万多）、“刘某1”（4万）、“卢某”（16万）、“廖某”（1万多）、“刘某2”（4.35万）、“江某”（6万多）、“蔡某”（5000多）养过卡。大概欠了他们63.2万元。现在没有能力还这些钱，但是有跟他们说，只要其找到工作，拿到工资就会马上先还点钱给他们。其用来养卡、刷卡的这些机子（ＰＯＳ机）一共有3台，其名下有两台Ｐ**机，还有一台蓝色的ＰＯＳ机用其妹妹名字办理的，都是其在用。其自己名字的是绑定其民生银行的储蓄卡（尾数8847），其妹妹那台绑定的是招商银行的（尾数3736）。三台机子每个月养卡，要用100余万元在三台机子上刷卡周转。刷卡机没有登记做账，只是这张卡要还就用另外一张卡来刷填上，只是记得有还上被养卡人的刷卡本金和利息。养卡时每一万元的利息100元，刷卡的费用是55元，加上分期的利息，每个月要75元（每期的费用）。所以一万元信用卡养卡三年就用掉本金一万元。 刘某2原来就欠信用卡46000元，其只用她43500元额度，这些钱都是支付利息，刷卡费、还有分期付款的利息累计造成的。其按理要付每月435元的利息，她刷卡的46000元，每个月的刷卡费要253元，其就对她说两个人一起出的这个费用，所以其给她的利息142元，她要给我111元的刷卡费。她所有卡的总额度是89500元。 刘某1之前就有叫其帮她养卡，2017年才把卡拿回去。2018年4月其因为信用卡转不过来就向她借卡来转。2015年刘某1给其光大和交通两张卡，一共额度是3万元的，其每月付的利息是每月500元，一共养了有2年6个月时间，利息支付有共15000元。2018年刘某1给其光大银行信用卡，额度是40000元。其支付的利息是每月500元，一共支付了三个月还是四个月的利息。利息有时给现金，也有转账（微信转），其现在确实欠她40000元，这4万元是用来还其他信用卡（养卡）。养的信用卡里的钱平均每月大约是2000元左右来用于自己的消费。 其养的信用卡都是她们自己给其的，一共有十几张信用卡。其跟她们说一起经营，利息平分，但是信用卡的利息和手续费，其后来就付不起了。因为没有办法资金周转，所以就骗林某1说丈夫出事，向其借钱来还信用卡。很对不起林某1，钱借了人民币2万元。 其刷走卡还没的钱有：邓某信用卡有17200元，卢某有7.3万元，江某的有3.5万元，陈某2的有4万元，刘某1有4万元，刘某2有4.25万元，林某1有2万元，廖某有9000元，蔡某有5900元，加上其向林某1、邓某借的钱有63万余元。 三台P**机是在2015年办理的，不用以什么名义或经营什么业务就可以办理的，第一台P**机办理时，就提供银行卡储蓄卡，信用卡、身份证就可以办理，后面两台P**机办理也是一样，不需要有什么经营实际业务。其老公林振华不知道其用POS机刷卡、养卡，他是2018年6月才知道其帮人养卡，以前他只是刷卡以为是刷自己的卡。 其向卢某借信用卡，并刷走现金73200元，借卢某5万元现金。利息是1.55分，每个月付给他的利息1435元，利息是转账到卢某的支付宝、微信或者中行卡里，后面的借钱是以其老公与别人打架被拘留的名义，实际上没有这回事，其只是以这个为借口向她借钱还信用卡、养卡的钱。在微信上其有说摔倒，骨头断掉，也是因为其要还信用卡的钱，就编出谎话来骗他，因为压力太大，其没有办法才骗他的。 陈某2的光大银行信用卡其只用了23000元，民生银行信用卡是17000元，只是用了这些钱，其以老公打架被拘留的向她借钱，她没有借。其帮人养卡、刷卡的消费记录是虚构交易的，是ＰＯＳ机上可以随意变换的。 江某教其把她的民生信用卡的手机号码改成其的号码。其中分期付款还钱的123000元，她给其40000元，其中3000元其替她还回到信用卡。其只是向她借款4万元，而且其帮她还款了1.2万元。其还欠江某的4万元借款中的3.2万元。 老公林振华、母亲的信用卡也都是其用的，刷这些卡都要付手续费，其向邓某、卢某等人拿的信用卡来养卡，要支付给她们利息，其中支付邓某的利息当时是每月一万元3分的利息，每半年都要转给她5400元的利息，其扣掉200元，付给邓某的利息有2万余元。卢某借给其现金8万，信用卡是77300元，但有还他7500元，还剩下2500元的现金没有还，加上之前的7万元，就有16万元，有写借条给她。 银行的系统自动会提示提额度的，有些是临时提升额度的，但其都有告诉信用卡的卡主。廖某的额度提升9000元，其刷走8990元。是建行的信用卡。招商银行的信用卡是她自己用的，是其帮她还信用卡的。还银行贷款是其之前有叫她帮贷款，但其有帮她还了一年多的时间，2018年3月份又贷款1.1万元，其有还了半年多的时间，其没有收的手续费、利息总共有2000余元，也没有给其，所以其就只欠她9000元。 三台P**机刷卡数额是没有错的，其中产生的手续费都是被银行收取的，三台P**机一共产生的刷卡金额有6643521.12元，银行收取的费用有3万余元。其还要支付给其卡使用的人利息，只能拆东墙补西墙。其名下信用卡有工行一张、浦发一张、民生一张、光大一张，其被抓前都有按时还款，现在可能逾期了，家里人不知道密码，不懂帮其还。 26、提取笔录及照片，证实2018年11月16日，林某2将被告人林宝萍涉案的三台Ｐ**机交给公安机关，该三台Ｐ**机是林某2于2018年9月份在被告人林宝萍租住新罗区小洋新城19号楼1305室收起来的，该机分别是：1、新大陆ＭＥ31ＰＯＳ终端，ＳＮ:Ｑ1ＮＬ11434559,黑色；2、联迪ＰＯＳ机，Ｎ:1859ＣＥ130604,黑色（底部）紫色（按键面部）相间；3、实达ＰＯＳ机，ＳＮ：1160-4139850-1640Ａ7，白色（案件面部）黑色（底部）相间。林宝萍的信用卡：民生银行（5458）、光大银行（0077）、工商银行（3787）、民生银行（6711）、浦发银行（8018）、民生银行（7346）。 27、视听资料光盘，证实被告人林宝萍民生银行POS机刷卡记录及录音情况。 上述证据，均经庭审质证，证据取得程序合法，内容真实有效，相互间能够形成完整的证据锁链，可以证实本案的事实，本院予以采信。 针对控辩双方争议的焦点问题，本院评判如下： 1、关于被告人林宝萍的行为是否构成诈骗及诈骗数额的问题。被告人林宝萍明知自身资金周转出现问题，仍通过虚构其老公出车祸、打架需赔偿等理由向被害人林某1、卢某借款，且事后采取逃匿的方式逃避债务，被告人林宝萍具有非法占有的主观故意，且其客观方面实施了使对方产生错误认识的行为，使对方基于错误认识交付财物，被告人林宝萍的行为符合诈骗罪的构成要件。被告人林宝萍通过虚构事实向被害人林某1借款1万元，后被害人林某1基于错误认识将其额度1万元的信用卡交付被告人林宝萍使用，其后被告人林宝萍为套取信用卡内金额而支出的刷卡费用是诈骗完成后后续的犯罪成本，相关费用不应从犯罪数额中扣除，故被害人林某1的被骗金额为2万元。关于被害人卢某的被骗金额，根据被害人卢某的中国银行账户转账记录显示，被害人卢某于2018年7月31日转账9950元给被告人林宝萍，2018年8月9日转账9850元给被告人林宝萍，次日林宝萍通过其妹妹银行账户转回7500元，故被害人卢某的被骗金额为1.23万元。综上，被告人林宝萍的诈骗数额为3.23万元。 2、关于被告人林宝萍非法经营犯罪数额如何认定的问题。被告人林宝萍通过POS机以虚构交易的方式进行刷卡套现，在包括其亲属信用卡在内的多张信用卡间进行资金结算流转，从而达到套现养卡非法牟利的目的。被告人林宝萍未经国家有关部门批准，利用POS机非法从事资金支付结算业务，应以3台涉案POS机刷卡套现金额作为非法经营的犯罪数额，即被告人林宝萍非法经营犯罪数额为6643521.12元。被告人林宝萍的辩护人提出部分信用卡刷卡套现金额应扣除的辩护意见，理由不成立，不予采纳。 本院认为，被告人林宝萍以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人财物人民币3.23万元，数额较大；且违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机），以虚构交易的方式刷卡套现，非法从事资金支付结算业务，合计人民币6643521.12元，情节特别严重，其行为已分别构成诈骗罪、非法经营罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳；但指控的诈骗数额、非法经营数额有误，本院予以纠正。被告人林宝萍多次实施诈骗，酌情予以从重处罚。被告人林宝萍到案后如实供述犯罪事实，依法予以从轻处罚。被告人林宝萍的辩护人提出被告人具有坦白情节的辩护意见，理由成立，予以采纳；提出对被告人林宝萍适用缓刑的辩护意见，理由不成立，不予采纳。被告人林宝萍在判决宣告以前一人犯数罪，依法实行数罪并罚。依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条，第二百六十六条，第六十一条，第六十二条，第六十七条第三款，第六十九条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条，第六十四条及《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条之规定，判决如下： 一、被告人林宝萍犯诈骗罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元；犯非法经营罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币六万元；总和刑期为有期徒刑六年六个月，并处罚金人民币八万元，决定执行刑罚有期徒刑六年，并处罚金人民币八万元。（罚金限判决书生效的第二日起一个月内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年10月19日起至2024年10月18日止）。 二、责令被告人林宝萍退赔被害人林某1人民币2万元，退赔被害人卢某人民币1.23万元。 三、涉案POS机叁台，系作案工具，由公安机关依法处理。 四、随案移送光盘贰张，系案件证据，随案存查。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 陈  炎  银 人民陪审员 郭  永  平 人民陪审员 周    兰 二〇一九年八月二十一日 书 记 员 邱丽艳（代） 速 录 员 章娜 （ 代） 本案主要适用的法律： 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产： （一）未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的； （二）买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的； （三）未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的； （四）其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 二、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在一百万元以上的，或者造成金融机构资金二十万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在五百万元以上的，或者造成金融机构资金一百万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。 持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。