江西省修水县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）赣0424民初1044号 原告：中国农业银行股份有限公司修水县支行，营业场所修水县义宁镇九九路46号，统一社会信用代码913604248595959911。 负责人：潘里民，该支行行长。 委托诉讼代理人：余强、郑云华，系该支行工作人员。 被告：龚著泉，男，1973年6月17日出生，汉族，住江西省九江市修水县。 被告：张金桃，女，1976年2月5日出生，汉族，住江西省九江市修水县。 被告：廖文，男，1969年1月11日出生，汉族，住江西省九江市修水县。 原告中国农业银行股份有限公司修水县支行（以下简称修水农行）与被告龚著泉、张金桃、廖文金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告修水农行委托诉讼代理人余强、郑云华到庭参加诉讼，被告龚著泉、张金桃、廖文经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 中国农业银行股份有限公司修水县支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告龚著泉、张金桃夫妇归还原告贷款本金14061.4元及利息45.96元，本息合计14107.36元（截止2019年1月16日，后续利息按合同约定计算）；2、判决被告廖文承担连带保证责任；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告龚著泉、张金桃于2015年3月25日向原告申请农户小额贷款30000元，担保人廖文自愿提供连带责任保证担保，并签订了《保证担保承诺书》。2015年3月26日三方签订了《中国农业银行农户贷款借款合同》，约定借款金额为30000元、期限为3年，可自助循环使用，还款方式为一次性还本按季还息（每季20日为还款日）。约定的执行利率为人民银行同档次基准利率的1.3倍，该笔贷款借款人及担保人均在合同上签字确认。合同签订后，借款人多次通过自助方式用款，最后一次贷款本金30000元，借款时间为2018年3月20日，到期时间为2018年9月19日，截止2019年1月16日，借款人结欠原告本金14061.4元、利息45.96元，本息合计14107.36元。原告多次找被告追讨无果，遂诉至本院。 被告龚著泉、张金桃、廖文均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2015年3月25日被告龚著泉、张金桃因养猪需要向原告修水农行申请贷款并填写了《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《中国农业银行农户小额贷款面谈记录》，被告龚著泉、张金桃在借款申请人栏签字捺印，被告廖文在担保人栏签字捺印。同日，被告廖文向原告修水农行出具了保证担保承诺书（不可撤销的保函），承诺对被告龚著泉、张金桃的借款承担连带偿还责任，保证期限为全部贷款本息还清之日止。2015年3月26日被告龚著泉、担保人廖文与原告修水农行共同签订了《农户贷款借款合同》，合同约定：借款金额/可循环借款额度为30000元。用款方式为可循环方式，自2015年3月26日起止2018年3月25日止，借款人可在约定的可循环借款额度内向贷款人申请借款，单笔借款期限最长不超过1年，且到期日最迟不得超过额度有效期，借款人以合同约定的账户作为借款提取与偿还的结算工具，通过贷款人的自助渠道自助办理放款和还款。借款执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%,1年期以内（含）的借款执行固定利率，1年期以上的借款执行浮动利率。固定利率指每笔借款执行利率直至借款到期日，期内不变。浮动利率指借款发放后，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整生效当日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人和担保人。还款方式为按季结息，到期还本，结息日为每季末月的20日。可循环方式借款的担保为最高额担保，担保的债务最高余额为30000元。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金等贷款人实现债权和担保权的一切费用。本合同项下任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿，贷款人有权要求保证人承担担保责任。保证方式为连带责任保证。债权确定期间届满或者发生《物权法》等法律规定的债权确定的其他情形时，最高额担保的债权确定。保证期间为借款期限届满之日起二年。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基准上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。该合同还就其他方面进行了约定。被告龚著泉在该借款合同的借款人栏签字捺印，被告廖文在担保人栏签字捺印。 合同签订后，被告多次通过自助方式用款，原告提供的交易明细显示被告最后一次借款日期为2018年3月20日，借款金额为30000元，借款到期日为2018年9月19日，原告提供的信贷管理系统群页面显示截至2019年1月17日，被告尚欠原告的借款本金为14061.4元、利息为6.2元，本息合计14067.6元。经查被告龚著泉与被告张金桃系夫妻关系，该借款发生在双方婚姻关系存续期间。 上述事实有原告陈述、《中国农业银行农户小额贷款业务申请表》、《保证担保承诺书》及《农户贷款借款合同》、原告提交的交易明细等证据在卷证实。 本院认为，原告与被告签订的《农户贷款借款合同》系双方真实的意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定为合法有效，原告已按约定履行了出借义务，被告应按约定向原告偿还借款本息。三被告应就其已偿还的借款本息金额承担举证责任，但三被告经本院合法传唤未到庭，应视为其放弃举证、质证权利。根据民事诉讼法及司法解释关于证据的规定，本院采信原告的陈述及其举证，认定被告龚著泉向原告借款30000元，截至2019年1月17日尚欠原告借款本金14061.4元、利息6.2元。借款合同中双方就借款利率进行了约定，借期内借款利率为借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮30%（即年利率5.655%=4.35%×1.3），对逾期借款从逾期之日起在执行借款利率基准上上浮30%（即年利率7.35%=5.655%×1.3）计收罚息，该约定不违反法律的强制性规定，故原告诉请被告偿还原告借款本金14061.4元并按合同约定（即年利率7.35%）支付后续利息本院予以支持，原告诉请截至止2019年1月17日止的利息为45.96元，该诉请与事实不符，本院依法调整为6.2元。 被告龚著泉与被告张金桃系夫妻关系，被告张金桃虽未在借款合同上签名，但其在贷款申请表的借款申请人栏签字捺印，可以推定其对该借款知晓且认可该借款行为，被告龚著泉的借款行为应认定是夫妻俩共同的意思表示，应认定为夫妻共同债务，原告诉请两被告共同还款，本院予以支持。被告廖文自愿在借款担保人栏签字捺印，应承担相应保证责任，本案约定的保证期间为借款期限届满之日起二年，2018年9月19日为有效期限届满之日，本案借款仍在保证期间内，故原告要求被告承担连带保证责任，合法有据，本院亦予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条等相关法律的规定，判决如下： 一、被告龚著泉、张金桃于本判决生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司修水县支行借款本金人民币14061.4元及截至2019年1月17日止的利息6.2元，本息合计14067.6元；后续利息自2019年1月18日起以实欠本金为基数按年利率7.35%计算至被告清偿借款之日止。 二、被告廖文对上述欠款本息承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费153元，由被告龚著泉、张金桃负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省九江市中级人民法院。 审 判 长  熊国庆 人民陪审员  徐哲平 人民陪审员  卢 红 二〇一九年八月六日 书 记 员  游攀云