河北省武安市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）冀0481刑初310号 公诉机关河北省武安市人民检察院。 被告人王继国，男，1980年3月18日出生，汉族，初中文化，中共党员,户籍所在地：河北省武安市，原武安市信用联社西通乐信用社会计。2019年2月3日因涉嫌犯诈骗罪被石家庄铁路公安处邯郸车站派出所民警在邯郸站抓获，同年2月4日武安市公安局刑事拘留，同年2月19日被逮捕，现羁押于武安市看守所。 武安市人民检察院以武检公诉刑诉〔2019〕285号起诉书指控被告人王继国诈骗罪，于2019年7月15日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。武安市人民检察院指派检察员孔彦斌、李强出庭支持公诉，被告人王继国到庭参加了诉讼，现已审理终结。 武安市人民检察院指控：2016年10月份，被告人王继国在任河北省农村信用社西通乐村分社会计工作期间，联系介绍陈某办理存款业务。后被告人王继国虚构西通乐信用社存在“借新还旧”、“过桥资金”业务，让陈某办理质押贷款18万元存到西通乐信用社赚取高利息。后陈某将存有18万元质押贷款的银行卡和密码交给王继国，要求存到西通乐信用社。后王继国未将款项存入信用社，并向陈某出具虚假“内部往来划款凭证”，将18万元款项据为己有，用于偿还个人债务等。案发后，被告人王继国将款项全部归还。 上述事实，公诉机关提供了相关证据，认为被告人王继国的行为构成诈骗罪，要求依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定定罪处罚，并建议对被告人王继国有期徒刑三年至四年幅度内量刑。 被告人王继国辩称其没有非法占有目的，其不构成诈骗罪。 经审理查明，2016年10月份，被告人王继国在任河北省农村信用社西通乐村分社会计工作期间，虚构西通乐信用社存在“过桥资金”业务，让陈某办理质押贷款18万元存到西通乐信用社赚取高利息。后陈某将存有18万元质押贷款的银行卡和密码交给王继国，要求存到西通乐信用社，王继国谎称已将款项存入信用社，并向陈某出具虚假“内部往来划款凭证”，将18万元款项据为己有，用于偿还个人债务等。立案前，被告人王继国已偿还被害人陈某本金10.5万元，支付利息2.5万元。案发后，被告人王继国将剩余款项全部退还，并取得被害人陈某谅解。 上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证予以确认的下列证据证明： 1、被害人陈某陈述，西通乐信用社的王继国骗了我18万元。以前王继国在大同信用社上班的时候，我经常去办业务，就和王继国认识了，2016年9月份的一天，我去大同信用社办业务，碰到了王继国，王继国给我说他调到了西通乐信用社，正好我手里有笔18万元的闲钱，我就问王继国存款利息怎么样，王继国说他回去看看给我打电话。过了两三天，王继国给我打电话说他手里有个业务利息比较高，然后说回头见面详谈。打完电话的第二天上午王继国开车到我家门口，给我打电话让我出来，在王继国车上，他说信用社现在有个内部指标，相当于信用社用我的钱，让我把钱存到西通乐信用社，1万元一天30元的利息，期限是半年。我觉得挺合适的，就答应了。王继国让我把20万元钱存到邑城信用社，然后又让我用存折做抵押贷出来18万元钱，王继国让我把贷出来的这18万元钱存到西通乐信用社，用于偿还不良贷款资金使用，并告诉我这样利息高。2016年10月1日下午在大同信用社门口，我给了王继国这张18万元的卡，因为当时不能打手续，王继国给我打了一张收款条后拿上卡就走了，等到10月3、4日，王继国把银行卡和一张河北省农村信用社内部往来划款凭证给了我，凭证上盖有西通乐信用社章，还有王继国手章，等到2017年3月份快到期的时候，我给王继国打了个电话，王继国电话里给我说到期了来取就行。等到2017年4月5号左右到期后，我给王继国打了个电话，王继国电话里说现在省里联社正在查账，所有资金都冻结着，等过一个月后再来取。过了一个月后，我又给王继国打了几个电话，王继国要么说去开会了，要么就说去学习了，总是找理由推。我感觉事情不对，就去西通乐信用社找王继国，王继国没在，我找到信用社主任王义魁，给他说了说这个情况，王义魁说他刚调到这，不清楚这事，让我先回去，等王继国回来了帮我问问王继国。过了两天，我给王义魁打了个电话，他让我去信用社见面说，在王义魁办公室，王义魁说他查了查账，信用社里没有这笔钱，钱可能被王继国花了。后来王继国也来了，给我说了一堆好话，说一个月给我两三万元，争取两三个月把钱还清我。过了大概一个月王继国父亲给我送到家里2万元。后来又给了我几个月的钱，就没有给我钱。今年9月份的时候我去武安联社反映情况，联社资产管理部的经理看了我拿着的凭证说上面那个资产管理部的章是假的，让我赶紧报案，后来王义魁给我打电话让我别报案，说他继续给我管这事。后来王继国父亲又给了我2万元。后来就不给我钱了，我给王义魁打了个电话，王义魁说他现在也管不了这事了，我见没人管我这事了，我就来公安机关报案了，到目前还有75000元没有给我。都是王继国父亲给的我钱。王继国的父亲在2018年12月24日，把剩余的7.5万元钱全部给清我了。我报案前大概给了我2.5万元的利息，最后又多给了我5000元利息。 2、证人王某1证言，我是2017年7月20号到西通乐农村信用社担任主任的，王继国是我们西通乐农村信用社的会计。在2017年10月份左右，陈某找到我说王继国欠他钱，现在不还钱，让我帮忙给解决解决，我和王继国及其父亲王某2打电话，让他们尽快筹钱还了陈某，他们答应还钱，但一次性拿不出那么多钱，先给一部分慢慢还，陈某也同意，后来陆陆续续还了大概有十几万，再后来，王继国家里实在拿不出钱了，陈某就报案了。这张《划款凭证》上西通乐信用社的业务专用章是真的，另一个武安市农村信用联社股份有限公司的章我们单位没有，我不知道这枚章的真伪。我已经查过了，没有这张《划款凭证》的存根，也没有这笔十八万元的款项记录，这应该是王继国个人所为，这枚西通乐信用社的业务章平时就是由他负责保管使用。 3、证人王某2证言，我是王继国父亲。我女婿马为民给我说王继国用陈某的存款折做抵押从邑城信用社贷了18万元钱，到期后没还上，我给陈某谈了谈，先用陈某的存款抵了贷款随后让王继国慢慢还陈某的钱，陈某同意了，之后我就不停还陈某的钱，只要手中有钱我就还了陈某，直到2018年8月16日我手头紧，有两月没给陈某钱，我意思是把家的房子卖了再还陈某钱，这话我给陈某都说过，陈某不体谅就报案了。陈某报案前我还了他10.5万元，2018年12月24日我把剩的7.5万元都还陈某了，还多给了陈某5000元的利息钱。 4、证人高某证言，我是风险资产管理部经理，主要负责不良资产管理。武安市下设的信用社针对不良资产那块业务，每月都向我们风险资产管理部报表，王继国是我们信用社的职工。我们风险资产管理部从来不办理这种收款业务，内部往来划款凭证单子我们联社有，这种凭证都在农村信用社使用，这张单子上的章不是我们部门给盖的，你们给我看的这张单子上盖的我们风险资产管理部的那枚章是假的。我们部门的这枚章从来不对外盖，只针对内部报表使用，这枚印章的编号和我们部门的印章的编号一样，但这张单子上盖得这枚章比我们部门的印章直径大，明显能看出是假的。 5、河北省农村信用社定期储蓄存单。 6、河北省家村信用社特色信贷产品电子借据。 7、借款申请书。 8、河北省农村信用社商贷宝贷款业务开通协议。 9、财产共有人同意质押承诺书。 10、抵押（质押）物品清单。 11、商贷宝借款申请书。 12、最高额质押合同。 13、个人循环额度借款合同。 14、还款证明。 15、河北省农村信用社内部往来划款凭证。 16、武安市农村信用联社股份有限公司风险资产管理部出具的关于划款凭证上的章与其使用的章大小不符的证明。 17、抓获经过。 18、在逃人员登记/撤销表。 19、谅解书。 20、现实表现证明。 21、被告人张鹏户籍证明信。 22、辨认笔录。 23、西通乐信用社出具的无开办“过桥资金”、“借旧还新”、“内部往来划款”业务的证明。 24、明细账查询结果单。 25、真假印章对比照片。 26、被告人王继国供述，我是中共党员，在武安市农村信用联社大同镇西通乐信用社任会计。2016年10月份的一天，我在大同信用社附近碰见陈某，他说他手里有40万元钱，问我现在信用社有啥业务利息稍微高点，两三天后在我车上我给陈某说，有种业务利息比较高，急需还贷款，需要借新还新的人，我们把钱借给他们，1万元钱一天是30元的利息钱，当时陈某问我保险不保险，我说保险，这个就是信用社里面的业务，做过桥资金用。第二天我和陈某一块到邑城村信用社办了存款、贷款业务，当时贷了18万元，放款直接放到他商贷宝的卡上了，陈某把商贷宝卡和密码都给了我，他让我自己去操作贷款过桥资金业务，我个人当场给陈某打了个借条，后来陈某给我打电话说让我给他出信用社带章的手续，我给他说手续肯定有，但是得等两天，这几天我比较忙，那几天我一直在考虑给陈某出啥手续，有天我在武安农村信用联社办事时，我见一个科室桌子上有本内部划款凭证，正好适合开给陈某，我就撕了两、三张。因为我当时缺钱需要还账，我手里没钱，我就想借用他这18万元钱还账。我以前做生意赔了，欠了很多帐，我用这18万元钱，一共还了13万元的帐，留着5万元付陈某18万元钱的存款利息，每月付给陈某10800元钱的利息，一共付给陈某5个月的利息共计54000元。那枚印章是我用电脑合成好后直接打印到那张内部划款凭证上的。信用社有河北省信用联社股份有限公司风险资产管理部下发的文件，文件上盖着印章，我把文件上的印章扫描到电脑上，然后用软件把印章抠图下来，并将印章下面的单位名称及年月曰给清除掉，只剩下那枚印章，然后再把印章调整成合适的大小，弄好后用彩色打印机把印章打到凭证上。我原来就学过计算机，有这方面的基础，为了把印章成功打印到凭证上，我专门在网络上百度了抠图的操作方法，所以我才会这种技术。我是晚上在西通乐信用社营业大厅操作的，白天怕人发现所以我趁晚上没人的时候弄的。电脑是西通乐信用社的，扫描仪和打印机是一体的，是我在邯郸一个二手市场花一千多块钱买的。这台机器我就用了一次，当晚用完后在我车后备箱放了几天，后来我看也没什么用，有一天我在武安碰到一个收破烂的就150元把这台扫描打印一体机卖给他了。伪造一份假的信用联社凭证的目的一是让陈某相信他的钱办理的业务是一份正规的信用社往来业务，二是我想借用他这部分钱使用。我把这个内容是整合不良资产资金的假内部划款凭证，盖上了西通乐信用社的业务章和我本人的手章给了陈某，把我个人给他打的那张借条替换回来，半年后我用陈某存折作抵押的贷款到期了，邑城信用社一直催陈某还款，要不就从抵押的存折里抵扣，陈某就一直催我，因为这个钱被我用了，我现在也没钱偿还贷款，我就以联社在整帐、开会等各种理由给陈某推了三个多月的期限，实在是没有理由可推了，我给陈某见了个面把事说明了，我告诉他：18万元钱被我用了，没有在西通乐信用社存着，我尽快给你补上，陈某非常不满，让我一个月之内把邑城信用社的18万元的贷款还了，后来这件事让我父亲王某2知道了，我父亲找到陈某谈了谈，先让陈某用自己的存折里的钱还了贷款，随后我再慢慢还陈某的钱，陈某同意了，我和陈某一块到邑城信用社去办了还贷款手续，后我父亲断断续续的一直在替我偿还陈某钱，还了陈某10.5万元，有段时间家里实在没有钱了，就断了两个月没还陈某钱，后来我听说陈某报警了。 以上证据确实充分，足以认定。 本院认为，被告人王继国以非法占有为目的，通过虚构武安市农村信用联社西通乐信用社有“过桥资金”等存款业务的事实，伪造“内部往来划款凭证”，隐瞒该款项为自己个人所用的真相，骗取他人财产，其行为构成诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人王继国虽当庭辩称其不存在非法占有的目的，不构成诈骗罪，但其在公安机关能够如实供述犯罪事实，且公安机关讯问程序合法，当庭辩解与全案证据相悖，其辩解与查明事实不符，故不予采信。被告人在立案前已经偿还被害人10.5万元，并支付利息2.5万元，应依法从其犯罪数额中扣除，故应认定被告人王继国的犯罪数额为5万元，属数额较大。案发后被告人已全部退赔被害人并取得谅解，酌情对其从轻处罚。公诉机关提出的对被告人王继国在有期徒刑三年至四年幅度内量刑的建议因与本案认定数额不一致，故不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第五十二条之规定，判决如下： 被告人王继国犯诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币10000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月4日起至2019年10月2日止。罚金于判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向河北省邯郸市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  孙道庆 人民陪审员  李 娜 人民陪审员  李 晓 二〇一九年八月二十九日 书 记 员  王翠华 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条【诈骗罪】诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第五十二条【罚金数额的确定根据】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。