河南省新郑市人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0184民初8310号原告：中国银行股份有限公司新郑支行，住所地河南省新郑市中华路与新华路交叉口，统一社会信用代码914101841704517875(1-1)。负责人：桑峰，行长。委托诉讼代理人：侯良晓，河南陆达律师事务所律师。委托诉讼代理人：周飞艳，河南陆达律师事务所律师。被告：贾丙广，男，汉族，1972年10月18日出生，住山东省成武县。被告：庞凤霞，女，汉族，1973年5月14日出生，住山东省成武县。原告中国银行股份有限公司新郑支行（以下简称中行新郑支行）与被告贾丙广、庞凤霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行新郑支行的委托诉讼代理人侯良晓到庭参加诉讼，被告贾丙广、庞凤霞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中行新郑支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告偿还原告借款本金128319.22、利息4696.15元及罚息316.98元，以上合计为133605.35元（利息、罚息，暂计算至2019年7月15日，此后按合同约定计算至实际清偿完毕之日止）；2.判令原告有权将被告提供的抵押房产（位于新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城**楼**,以下简称“抵押物”）予以折价或者拍卖、变卖，并对抵押房产拍卖变现所得价款享有优先受偿权；3.被告庞凤霞对上述第一项诉讼请求承担连带还款责任；4.判令被告承担本案的诉讼费用等实现债权的费用。事实和理由：被告与原告签订《个人一手住房贷款合同》，合同约定：原告向借款人提供个人借款，用于购买抵押物；借款期限240个月，贷款利率采取浮动利率，贷款发放方式为贷款人受托支付至借款人指定账户，还款方式为等额本息，还款日为每月10日。本合同项下的担保方式为被告以所购房屋提供抵押担保＋财产共有人承担连带还款责任。合同签订后，原告依约向被告指定账户发放了借款，被告未按期足额偿还借款。为维护其合法权益，故原告诉至本院。贾丙广、庞凤霞未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审理认定事实如下：对于当事人双方没有争议的事实，本院予以确认。对有争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下:2009年12月23日、2009年12月25日，贾丙广（借款人、抵押人）与中行新郑支行（贷款人、抵押权人）签订《个人购房借款合同》（编号：2009年郑新住字0009号）、《新郑市房地产抵押合同》各一份，双方主要约定：贾丙广向中行新郑支行贷款180000元，用于购买位于新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城B12幢3202号房屋；贷款利率按照浮动利率执行，贷款利率以人民银行公布的同档次法定利率为基础按比例上浮10%，自合同生效起每满12个月，依调整日相应档次法定利率为基础按比例上浮10%后重新确定；利息从放款之日起计算并按月结息；贷款期限为240个月，实际放款日与到期日以借款借据为准；借款人不可撤销地授权贷款人在本合同生效后，以借款人购房款的名义将贷款分1次以转账形式划入售房者在贷款人处开立的账户；还款方式采取等额本息还款法，借款人应按月偿还贷款本息，还款日为每月的10日，首期还款按实际天数计息；借款人应按期偿还贷款本息，如未按约定的时间归还，贷款人将按中国人民银行规定的罚息利率对逾期贷款本息计收罚息，罚息利率为本合同约定的借款利率的基础上加收50%；借款人连续3个付款期或在本合同期内累计6个付款期未按时偿还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下的全部贷款提前到期，并要求借款人提前清偿贷款本息；贷款期间若借款人个人联系方式变更、工作单位及收入状况变化，借款人有及时告知贷款人的义务；借款人以位于新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城B12幢3202号房产作为偿还本合同借贷条款项下之借款的担保；担保的范围包括：主债权项下的金额及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的一切费用。《个人购房借款合同》的借款人、抵押人落款处均由贾丙广签名按指印，贷款人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章；《新郑市房地产抵押合同》抵押人落款处由贾丙广、庞凤霞签名按指印，抵押权人落款处加盖了中行新郑支行零售贷款合同专用章。之后双方于2009年12月24日办理了房屋他项权证，该证书载明的房屋他项权人为中行新郑支行，房屋所有权人为贾丙广，房屋坐落于新郑市××镇××大道南侧21世纪国际城B12号楼3202室，权利价值为180000元，履债期限为2009年12月25日至2029年12月25日。合同签订后，中行新郑支行于2010年1月5日向贾丙广发放借款180000元，执行月利率4.95‰。合同履行过程中，贾丙广多次逾期还款，截至2019年7月15日，贾丙广2018年至2019年存在9期未按时还款，尚欠借款128319.22元，拖欠借款6337.39元、利息4696.15元、本金罚息177.99元、利息罚息138.99元。现中行新郑支行以贾丙广未按期足额偿还借款为由诉至本院，请求处理。另查明，1、截止2019年8月19日，贾丙广已连续逾期10期，尚欠借款121983.44元，已拖欠借款7057.90元、利息5517.05元、本金罚息229.22元、利息罚息179.27元。2、2009年10月12日，庞凤霞以涉案房产共有人名义向中行新郑支行出具《财产共有人承诺函》，同意贾丙广以涉案抵押物作为抵押向中行新郑支行借零售贷款180000元，并承诺本人承担连带责任。本院认为，当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利；贾丙广、庞凤霞未到庭，怠于行使法律赋予的权力,应视为对其答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利的放弃,不影响本院根据现有证据及查明的事实依法作出裁判。中行新郑支行与贾丙广于2009年12月23日签订的《个人购房借款合同》、于2009年12月25日签订的《新郑市房地产抵押合同》，均是当事人的真实意思表示，合法有效，双方均应依照合同约定履行各自的义务。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。在中行新郑支行依约向贾丙广发放贷款后，贾丙广未按约定履行还本付息义务，截止法庭辩论终结时已连续逾期10期，应当承担相应的违约责任，按照合同约定，中行新郑支行有权宣布该笔借款提前到期。贾丙广尚欠截至2019年7月15日的借款本息合计133605.35元及之后的利息、罚息未偿还，中行新郑支行要求贾丙广偿还上述款项133605.35元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止利息、罚息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。涉案抵押房产已经办理了相关抵押登记手续，中行新郑支行的抵押权已经设立，如贾丙广不履行上述债务，中行新郑支行有权就上述抵押房产拍卖、变卖的价款在上述债权范围内优先受偿。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。本案中，庞凤霞在贾丙广借款前向中行新郑支行出具的《财产共有人承诺函》中承诺对涉案借款承担连带责任，中行新郑支行与庞凤霞未对保证担保的范围、保证期间等作出约定，按照《中华人民共和国担保法》的相关规定，庞凤霞应对上述借款的本息等全部债务在保证期间内承担连带清偿责任，中行新郑支行要求庞凤霞与贾丙广连带偿还截至2019年7月15日借款本息133605.35元并按照约定支付之后的利息、罚息，有事实和法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十三条、第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告贾丙广应当于本判决生效之日起十日内返还原告中国银行股份有限公司新郑支行借款128319.22元并支付截至2019年7月15日的利息、罚息5286.13元，以上合计133605.35元，并按合同约定支付自2019年7月16日起至实际还清借款之日止的利息、罚息。二、如被告贾丙广逾期不履行上述债务，原告中国银行股份有限公司新郑支行有权就被告贾丙广名下的位于新郑市龙湖镇双湖大道南侧21世纪国际城B12号楼3202号房屋依法拍卖、变卖的价款在上述借款本金、利息、罚息范围内优先受偿。三、被告庞凤霞对本判决第一项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2972元，减半收取计1486元，由被告贾丙广、庞凤霞负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，通过本院或直接向河南省郑州市中级人民法院提出上诉，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费后将交费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  李晓莉二〇一九年八月三十一日代理书记员  陈凯莉