广东省海丰县人民法院刑 事 判 决 书（2019）粤1521刑初167号公诉机关广东省海丰县人民检察院。被告人钟秋彬，男，1972年8月19日出生于广东省海丰县，汉族，初中文化，无固定职业，住广东省海丰县。曾因犯故意伤害罪于2017年12月6日被广东省广州市海珠区人民法院判处拘役五个月，缓刑九个月。因本案于2018年6月29日被羁押，次日被海丰县公安局刑事拘留，同年8月2日被执行逮捕。现羁押于海丰县看守所。指定辩护人陈思革，广东展业律师事务所律师。海丰县人民检察院以海检公刑诉[2019]133号起诉书指控被告人钟秋彬犯骗取贷款罪，于2019年3月1日向本院提起公诉。本院审查后于同月4日立案，依法组成合议庭，并于2019年3月29日公开开庭审理了本案。海丰县人民检察院指派检察员林世迪出庭支持公诉，被告人钟秋彬及其指定辩护人陈思革到庭参加诉讼。经报汕尾市中级人民法院批准，本案延长审理期限三个月。现已审理终结。海丰县人民检察院指控，2015年1月15日，曾某（已起诉）伙同曾英俊（另案处理）和被告人钟秋彬，以曾英俊的名义，虚构曾英俊在海丰县海城镇召贡村委会承包土地种植按树的贷款项目，需要资金向被告人钟秋彬采购价值6650000元的按树苗和化肥，提交土地承包合同、购销合同和收入证明等虚假材料，以曾英俊的名义骗取海丰县农村信用合作联社期限三年的贷款人民币6600000元，被告人钟秋彬提供其在海丰县农村信用合作联社的账户让曾某接受贷款。案发后，该笔贷款抵押物已拍卖（成交价3298616元）归还海丰县农村信用合作联社，尚欠海丰县农村信用合作联社贷款本金余额3755000元和部分利息。2018年6月29日，被告人钟秋彬在深圳市罗湖口岸被公安机关抓获。公诉机关据此认为，被告人钟秋彬无视国家法律，以欺骗手段取得金融机构贷款，有其他特别严重情节，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪追究其刑事责任。被告人钟秋彬在共同犯罪中起次要作用，依照《中华人民共和国刑法》第二十七条之规定，是从犯，应当从轻或减轻处罚。被告人钟秋彬系被宣告缓刑的犯罪分子，在判决宣告以前还有其他罪没有判决，应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款之规定，特提请本院依法判处。被告人钟秋彬对公诉机关指控的犯罪事实及罪名均没有异议。被告人钟秋彬的指定辩护人辩护提出，1.被告人钟秋彬到案后如实供述案件经过，积极配合公安机关调查，并当庭认罪；2.被告人钟秋彬法律意识淡薄，在贷款过程中没有得益，亦是本案被害人之一；3.被告人钟秋彬是从犯，认罪态度好；综上，请求法院对被告人钟秋彬从轻处理。经审理查明,2015年1月15日，曾某（已起诉）伙同曾英俊（另案处理）和被告人钟秋彬经商谋，虚构曾英俊在海丰县海城镇召贡村委会承包土地种植按树的贷款项目，需要资金向被告人钟秋彬采购价值665万元的按树苗和化肥，提交土地承包合同、购销合同和收入证明等虚假材料，以曾英俊的名义骗取海丰县农村信用合作联社龙津分社期限三年的贷款人民币660万元，被告人钟秋彬提供其在海丰县农村信用合作联社龙津分社的账户让曾某接受贷款，骗得贷款本金人民币660万元被曾某实际使用。案发后，该笔贷款抵押物已拍卖（成交价329.8616万元）归还海丰县农村信用合作联社龙津分社，尚欠海丰县农村信用合作联社龙津分社贷款本金余额375.5万元和部分利息。2017年7月5日，被告人钟秋彬涉嫌故意伤害被公安机关羁押；同月7日，被告人钟秋彬被取保候审并释放，其涉嫌故意伤害被羁押三日。同年12月6日，广东省广州市海珠区人民法院作出（2017）粤0105刑初1527号刑事判决，以故意伤害罪判处被告人钟秋彬拘役五个月，缓刑九个月。认定上述的事实，有下列证据证实：1.海丰县农村信用合作联社出具的《授权委托书》《关于贷款户曾英俊涉嫌骗取贷款的报案材料》，证明：海丰县农村信用合作联社委托该社合规与风险管理部经理林某1就该社贷款户曾英俊存在用虚假材料骗取该社贷款涉嫌犯罪一事向海丰县公安局报案。2.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《受案登记表》、海丰县公安局出具的《立案决定书》，证明：海丰县农村信用合作联社工作人员于2018年6月13日向海丰县公安局报案称曾英俊等人涉嫌骗取贷款罪，海丰县公安局于同日决定对该报案立案侦查。3.海丰县公安局经济犯罪侦查大队出具的《抓获经过》，证明：犯罪嫌疑人钟秋彬于2018年6月29日在深圳市罗湖口岸被罗湖出入境边防检查站六队民警抓获。4.海丰县公安局公平派出所出具的《户籍证明》，证明：被告人钟秋彬的出生日期为1972年8月19日，籍贯为广东省海丰县，户籍地址为广东省海丰县公平镇平新村委会新桔仔园村**，身份证号码为。5.广东省广州市海珠区人民法院（2017）粤0105刑初1527号《刑事判决书》、海丰县司法局公平司法所出具的《证明》，证明：2017年7月5日，被告人钟秋彬涉嫌故意伤害被公安机关羁押；同月7日，被告人钟秋彬被取保候审并释放，其已被羁押了三日。同年12月6日，广东省广州市海珠区人民法院作出（2017）粤0105刑初1527号刑事判决，其中判决被告人钟秋彬犯故意伤害罪，判处拘役五个月，缓刑九个月；缓刑考验期从2017年12月25日起至2018年9月24日止。6.海丰县海城镇召贡村民委员会出具的《证明》（附：印文“海丰县海城镇召贡村民委员会”公章印模4个），证明：⑴海丰县海城镇召贡村民委员会没有将该村委会至牛栏肚村的面积为3040亩的土地承包给曾英俊；⑵海丰县海城镇召贡村民委员会自2005年启用至今的印文“海丰县海城镇召贡村民委员会”的公章与公安机关出示的《林地承包合同书》和《证明》中印文“海丰县莲花镇召贡村民委员会”的印章不相符，《林地承包合同书》和《证明》中印文“海丰县莲花镇召贡村民委员会”的印章属于伪造。7.广州市房地产档案馆出具的《个人名下房地产登记情况查询证明》《广州市不动产登记查册表》，证明：颜某名下位于广州市越秀区中山三路33号B塔1501房（建筑面积为332.8633平方米）的抵押权人为海丰县农村信用合作联社龙津分社，抵押登记债权数额人民币1130万元。8.海丰县市场监督管理局（原海丰县市场和质量监督管理局）出具的《查询证明》，证明：经“工商行政管理业务信息系统”查询，截止2018年6月13日，海丰县市场监督管理局没有查询到个体户名称为“海丰县兄弟农资门市部”以及登记在钟秋彬（身份证号码：）名下的企业工商登记信息。9.海丰县农村信用合作联社出具的《账户交易明细》，证明：海丰县农村信用合作联社龙津分社于2015年2月26日通过转账的方式发放贷款人民币660万元至曾英俊在该社开设的银行账户80×××65；并于同日以受托转账的方式将上述贷款全额转账到被告人钟秋彬在该社开设的银行账户80×××38。10.海丰县农村信用合作联社出具的《关于贷户曾英俊贷款情况说明》，证明：截止2019年1月9日，曾英俊尚欠海丰县农村信用合作联社贷款本金人民币375.5万元，利息人民币247.04万元；案发后，该社通过司法程序以人民币3298616元的价格对该笔贷款的抵押物（即登记在颜某名下位于广州市越秀区中山三路33号B塔1501的房产）进行拍卖并成交。11.证人林某1证言，证实：2015年1月15日，曾英俊虚构其在海丰县海城镇召贡村委会承包土地种植按树的贷款项目，需要向钟秋彬采购价值660万元的按树苗和化肥，并向我社提交土地承包合同、购销合同和收入证明等虚假材料，骗取我社期限三年的贷款人民币660万元；曾英俊取得贷款后没有按期还款和付还利息，致使我社无法收回该笔贷款本金人民币660万元和利息210.52万元。12.证人曾某证言，证实：我没有用曾英俊和黄佳鸿的名义向海丰县农村信用合作联社借款，我只提供我的物业作为抵押物给黄佳鸿向海丰县农村信用合作联社贷款，我也没有叫曾英俊和黄佳鸿到该社贷款给我使用，我也没有使用过这两笔贷款；我认识钟秋彬，我与他是朋友关系，钟秋彬是卓某公司的人，我和卓某也是朋友关系，我没叫颜某带钟秋彬到海丰县农村信用合作联社龙津分社办理一个银行账户和签订一份《购销合同》为曾英俊贷款提供必须的相关资料。13.证人黄某1证言，证实：我自2013年起至现担任海丰县海城镇召贡村委会党支部书记，并经村民选举担任该村委会主任；召贡村委会在2005年之前有将我村林地出租给他人，但2005年之后就没有将我村林地出租；2010年5月1日，我村委没有将我村林地租赁给一名叫曾英俊的人，也没有与一名叫曾英俊的人签订过《林地承包合同书》，更没有出具一份内容为曾英俊年利润纯收入人民币约490万元的《证明》给曾英俊；对于公安机关出示《林地承包合同书》《证明》，我看了，这份《林地承包合同书》和《证明》都是假冒的，是伪造的，《林地承包合同书》和《证明》上的印章是“海丰县莲花镇召贡村民委员会”，而我村委的印章是“海丰县海城镇召页村民委员会”，我村委会的印章自2005年开始启用今，并从来没有遗失过；还有，在2005年前，我村委会属原莲花山镇管理时的印章是“海丰县莲花山镇召贡村民委员会”；我不认识曾英俊，也没有听过这个姓名；我本人没有接待过海丰县农村信用合作联社工作人员曾前来调查曾英俊贷款的事情，我来公安机关之前也问了村委会的其他工作人员，他们也没有接待过海丰县农村信用合作联社工作人员调查贷款的事情。14.证人卓某证言，证实：我认识钟秋彬，他是我公司的员工，我和他是多年的朋友，曾某也是我的朋友，以前我和曾某有在番禺一起做生意；约2015年初，曾某说他要向海丰县农村信用合作联社申请办理贷款，并要钟秋彬的银行账户给他过资金使用，由于曾某也认识钟秋彬，他们也是好朋友，我认为做生意需要资金周转向银行贷款是正常的，我就叫他直接找钟秋彬；之后，我在与钟秋彬一起时有听钟秋彬说曾某需要办理贷款，他有帮曾某一下；后来，钟秋彬有告诉我说事情已经办好了，但具体是怎样提供银行账户和手续给曾某贷款使用的，我就没有再过问了，曾某和钟秋彬也没有再向我提起；我知道的是曾某没有在海丰县莲花召贡村委会承包土地种植树木，我不知道他向海丰县农村信用合作联社申请贷款的项目是其在莲花召贡村委会承包土地种植树木；曾某说是为了资金周转而向银行贷款的，但我不知道他贷款后将钱具体用于哪里，我也不知道他向海丰县农村信用合作联社贷款了多少钱。经混杂相片辨认，证人卓某辨认出曾某。15.证人颜某证言，证实：我认识曾某，曾某是我的表弟，同时我是曾某的司机；位于广州市越秀区中山三路**B塔**的房产登记在我名下，这房是曾某以我的名言于2014年12月以370万元购买的写字楼，曾某当时跟我说因广州市限购房产，我在广州市没有房产就要借用我的名字才能购买；这套房产购买不久，2015年1月有一天，我和曾某在一起，他向我提出称他需资金周转要到海丰县农村信用联社贷款，并要这套房产来抵押，我听他说后，我认为这房产实际就是他的，我就按曾某的意思去做，即将该房产作为贷款的抵押物，并将该写字楼的房产证交给曾某去办理；不久，曾某叫我到龙津信用社办理相关手续，曾某带我到龙津信用社二楼，我按信用社的工作人员指示签名了几份文件，然后就和曾某一起离开了；过了一段时间，我开车载曾某去龙津信用社，这次是办理发放贷款的手续，我没有签名；曾某叫曾英俊（他是曾某的同乡）向海丰县农村信用联社龙津分社借款，这次借款为660万元；我不清楚曾英俊有没有在海城镇莲花山召贡村承包土地种植桉树，我和曾某是表兄弟，我又是为他打工，加上他平时都很照顾我，所以我没有从中得到过好处；我把房产证拿给曾某后，贷款手续和房子评估都是他处理的，我不清楚贷款时该房子的评估价值为1000多万元；这笔660万元的贷款是曾某联系信用社贷款的，最后该笔资金怎么使用是曾某的事情，我不知道他是怎么使用该笔资金；曾某带我去龙津信用社办理抵押手续前，有一次，曾某打电话给我说要我联系钟秋彬（系卓某的司机，卓某和曾某是生意伙计）到龙津信用社去办理银行账户给他款，我和钟秋彬约好在龙津信用社门口相等，我在龙津信用社门口见到钟秋彬，钟秋彬到信用社前台开了一个银行账户，然后到信用社二楼签名，之后我们就离开了；我只知道钟秋彬开了一个银行账户，我不清楚其他的事，我也不清楚曾某是否有好处给他。经混杂相片辨认，证人颜某辨认出曾某。16.证人戴应辉证言，证实：黄佳鸿和曾英俊这二笔贷款都是曾某以他们二人的名义贷款的，这二笔贷款的主调查岗是张某，协查岗是我；黄佳鸿这一笔贷款是2014年9月办理的，那时我龙津分社的经理是吴俊德，曾英俊这笔贷款是2015年2月办理的，那时我龙津分社的经理是钟某；办理这二笔贷款时，吴俊德、钟某分别对我和张某说曾某来我龙津分社办理贷款的事情，其已经和县信用联社（指海丰县农村信用合作联社）的领导叶某、黄某2等领导说过，让曾某以黄佳鸿、曾英俊的名义办理贷款；后来，曾某就安排了曾英俊、黄佳鸿分别向我龙津分社提出贷款申请，信贷部经理黄某2、我龙津分社的经理钟某、张某以及我到曾英俊、黄佳鸿分别提供的抵押物所在地进行核实，并分别由广东建诚评估公和广东佳明评估公司对抵押物进行评估；评估抵押物后，我私下找过钟某谈过话，我告诉钟某说曾英俊提供的抵押物的评估价值虚高，曾英俊提出的贷款数额不宜办理，而且我分社在2014年之前只办理过一笔大额贷款，因为我分社是省联社核定的“阳光信贷”，对社会公开办理贷款的，之前没有县信用联社交办下来的贷款，曾某提出要以曾英俊、黄佳鸿的名义办理的贷款，对于这样的贷款我们龙津分也没有办理过，但是钟某对我说这是县信用联社叶某、黄文等领导决定的事情，领导说可以就可以，并且说抵押物的价值是评估公司评估出来的，是专业的意见，我们无资质去评估抵押物的价值，我听了之后只能按照他们的意思受理曾英俊、黄佳鸿的贷款申请；最后，我龙津分社同意了曾英俊、黄佳鸿的贷款申请，并向县信用联社呈批了贷款手续，经县信用联社批准，同意向黄佳鸿发放了540万元贷款，向曾英俊发放了665万元贷款；黄佳鸿的540万元贷款和曾英俊的665万元贷款，期限都是三年，黄伟鸿的贷款发放时间是2014年9月22日，曾英俊的贷款发放时间县2015年2月6日，这二笔贷款都已经到期了，但黄佳鸿只还了15万元本金之后就没有再还款，曾英俊一直没有还过贷款；贷款后跟踪调查是贷后调查岗的工作，根据我所知，一般贷后调查都是以询问借款人为主，我不那么清楚具体的情况；因为我社规定一名借款人最多只能借款800万元，曾某向我龙津提出的贷款数额为1600万元，所以曾某就借用曾英俊和黄佳鸿二人的名义来办理贷款；曾某最早来我龙津分社提出要以其他人的名义贷款时，我向钟贤提出了自己的意见，我认为这样是不合理的，但是他说这是叶某、黄某2的意思，让我找照办就好，叫我不用那么认真；县信用联社领导叶某、黄某2得知我提出异议后，他们还以要将我调离并安排到偏远的乡镇信用社工作对我进行要挟，出于县信用联社和龙津分社等领导压力，为了不让他们将我调离岗位，我就按照他们的意思为曾某办理了上述的贷款；黄佳鸿的贷款用途是在海丰县鲘门镇红泉村委承包鱼塭经营养殖项目，其与叶火炎签订《购销合同》购买价值560万元的饲料，曾英俊的贷款用途是在海丰县莲花镇召贡村民委会承包山地3040亩种植桉树，其与钟秋彬签订《购销合同》购买价值665万元的桉树苗和化肥；张某和我没有对黄佳鸿、曾英俊分别向叶火炎、钟秋彬购买物资的情况进行核实，我们只看了他们提供的《购销合同》。办理贷款期间，叶火炎、钟秋彬有到我龙津分社办理相关手续，并提供营业执照和单据，如果在我社没有账户的，还有办理开户手续；《关于黄佳鸿要求贷款的调查报告》和《关于曾英俊要求贷款的调查报告》这二份贷前调查报告是张某起草并由我打印的，该二份报告上有我和张某的签名，我和张某根据贷款所提供的贷款项目以及抵押物到实地察看，当面听取借款人口头上的讲述以及评估公司的报告，我们再根据市场需求的价格作出评估而得出报告上的结论；我们没有对贷款项目进行实质的调查，只是听取借款人口头上讲述，也没有向经营项目所在村委会进行核实，这二笔贷款是县信用联社交办下来的，叶某、吴俊德、钟某等领导也没有其他要求，我们到实地看看就算是核实了；我们实地查看有项目存在，我们只是按借款人比划给我们看的进行目测，没有进行实际测量，我看到的实地并没有他们提供的合同上写的那么大；曾英俊贷款档案中的《购销合同》《个体工商户营业执照》《林地承包合同》是曾英俊向我龙津分社申请办理贷款时所提交的。经混杂相片辨认，证人戴应辉辨认出曾英俊、钟秋彬、曾某。17.证人张某的证言与证人戴应辉的证言内容基本一致。经混杂相片辨认，证人张某辨认出曾英俊、钟秋彬、曾某。18.证人钟某证言，证实：2015年1月份的一天，海丰县农村信用合作联社授信管理部经理黄某2带曾某到龙津分社找我，他说曾某在经营冻肉生意需要资金周转，要来我分社申请贷款，我说只要符合条件就可以申请；隔了几天后，曾某带曾英俊来我分社向信贷员张某和戴应辉提交了贷款材料，张某和戴应辉出了调查报告书，他们认定曾英俊的贷款符合条件；之后，我和张某、戴应辉及黄某2等县联社工作人员，还有当时建诚评估公司的工作人员到曾英俊提供的抵押物所在地广州市越秀区中山三路33号B塔1510房进行现场评估；我们回来后，建诚评估公司出具了该房产的评估价值是10286850元，龙津分社根据评估意见，经审查岗审核、贷款审批小组和我审批后，形成材料上报县联社授信管理部，县联社按各个岗位审批，县联社理事长叶某于2015年1月29日决策批准贷款660万元给曾英俊；县联社批准后，张某和戴应辉到广州对抵押物进行他项权登记，最后发放贷款660万元到曾英俊的银行账户，再转账到受委托支汁的第三方钟秋彬的银行账户；曾英俊的贷款档案材料里面所有“钟某”的签名都是我按职责签名的；曾某在这之前已经向我社借款809万元，按规定是不能再申请贷款的，因此他借用曾英俊的名义来贷款，虽然按程序，借款人申请贷款是在基层社，但实际操作上，大额的贷款都是由县联社分配到各个基层社，我任职龙津分社主任期间，我经办的大额贷款都是借款人找了县联社领导同意后，然后由黄某2带来龙津分社找我；曾某需要资金来经营冻肉，却以要曾英俊以在海城镇莲花召贡村委会承包山地种植桉树为由贷款，这是因为海丰县农村信用合作联社的贷款性质决定信用社的贷款大部分是“支农”（即支持农业）的，因此贷款项目只能是农业项目；黄英俊提供的位于广州市越秀区中山三路33号B塔1510房的房产是登记在颜某名下的，当时是县联社委托建诚评估公司进行价值评估价值，我们是按评估公司的评估价值（1510房的评估价值为10286850元）的60%-65%额度发放贷款的，我们对广州的楼价不熟悉，评估公司的意见是我们发放贷款额度的依据；曾英俊和钟秋彬、颜某有到龙津分社去办理相关手续，龙津分社按曾英俊的受托支付手续将660万元转账到钟秋彬的银行账户，后来在催收贷款时曾英俊说这笔贷款是给曾某使用的，我不清楚曾某具体怎样使用这笔贷款；对于到借款人的贷款项目等进行核实，这应是张某和戴应辉去调查的，分社主任是不用到场调查的，所以我就没有去核实；在办理曾某借用曾英俊名义来贷款的过程中，戴应辉没有向我提出不同意见；发放贷款后的一年多里，曾英俊有按约定付息，但没有付还本金，之后他就连利息都没有付了，现在该笔贷款逾期欠我分社贷款本金660万元，利息161.91万元；曾英俊的贷款逾期后，我有组织工作人员多次进行催收，并约谈曾英俊和曾某，曾英俊说这笔贷款是曾某使用的，要我们去找曾某，我们约谈曾某催收贷款，曾某说他经营冻肉生意亏本了，现在没有资金付还我分社，我把情况报告县联社，县联社的领导也有向曾英俊和曾某催收贷款，但曾英俊和曾某一直没有还款；贷款项目、收入证明等材料是海丰县农村信用合作联社发放贷款规定所必须的材料，这些材料是信贷员自己把握的，说明了就是为了对贷款申请进行包装，使其符合贷款条件，没有这些材料就无法进行发放贷款，我认为信贷员上报的材料是符合发放贷款的要素的，我就没有认真审核。经混杂相片辨认，证人钟某辨认出曾某。19.证人林某2证言，证实：曾英俊这笔660万元的贷款是在2015年1月份办理的，我当时在县信用联社任职授信管理部的副经理兼任初审员，曾英俊贷款资料中的《海丰县农村信用社贷款业审查报告》就是我社审查贷款的意见表；曾英俊这笔贷款是在我县信用联社龙津分社申请办理的，信贷员是应水声和戴应辉，他们受理调查后由龙津分社的初审岗曾丽杏审查，再由龙津分社的审贷小组审核，龙津分社经理钟某审核后再呈批我县信用联社，由我授信管理部进行审查，当时我是授信管理部的副经理，由我审批后呈批授信管理部经理黄某2审批，再由县信用联社主任罗某审批后，县信用联社审批委员会审批，最后由理事长叶某批准发放贷款；我根据基层社上报的资料进行审查，主要查看基层社上报的材料是否齐全，核对借款人是否有签名，抵押物的评估是否符合等；对于曾英俊所提交的《证明》证明其个人年收入490万元是否合理，这些调查是基层社的调查工作，我只是按照书面材料，审查材料齐全与否就可以了，对于收入证明是否合理，我不知道；对于曾英俊提交的《林地承包合同书》中提及其向海丰县莲花召贡村委会承包3040亩林地以及合同书上的公章，我不用对这个情况进行核实，这是基层社调查岗的业务，我只对提的材料进行书面的审查以及核准贷款需要的材料是否齐全就可以；我认为基层社提交的材料没有问题，这是他们调查的事实，我就对曾俊英所提出的贷款申请进行审批了；我也不知道曾英俊有没有将贷款资金用于上述项目，这是基层社贷前调查贷后跟踪调查的责任；我不用对曾英俊提供的贷款抵押物进行核查，按规定，这也是基层社调查岗调查的，至于县信用联社其他领导有没有去调查，我就不清楚；《海丰县农村信用社贷款业务审查报告》中信贷部门初审员栏（的签名“林某2”）是我签名的，所出具的意见也我是我出具的。20.证人黄某2证言，证实：黄英俊这笔660万元的贷款是在我联社龙津分社申请办理的，信贷员是张某和戴应辉；他们受理进行调查后，经过龙津分社审查岗和审批组审批后，由龙津分社经理钟某审批，再由我授信管理部进审批，初审员林景样审查，我作为授信管理部负责人，由我审批上报审贷委审批，经我联社主任罗某审批，最后由理事长叶心批准；这笔贷款在我审批的环节时，叶某有找我谈了这笔贷款，他告诉我这笔贷款实际上是曾某以曾英俊的名义来向联社贷款的，让我对这笔贷款审批上报，我听了之后就对这笔贷款审批了，并经过逐级审查和审批，最后由叶某批准这笔贷款；因为曾某于2014年8月份已经在我联社贷了一笔800万元的贷款，按照我联社的规定，个人在我联社办理的贷款最高不能超过800万元，因此曾某就以曾英俊的名义来向我联社申请办理贷款；黄英俊虽然在我联社办理这笔贷款，但这笔贷款实际是曾某的，表面上符合申请的要求，也因为是叶某交代下来让我审批的；这笔贷款事先就已经取得了叶某的同意，然后才安排到龙津分社办理的，这就是叶某交代下去的,我没有交代钟某并让其安排龙津分社信贷员审查这笔贷款；曾英俊这笔贷款档案里面的《海丰县农村信用社信贷业务审查报告》上的信贷管理部门意见是我出具的意见以及我本人的签名；因为借款人向我联社贷款前，都要事先得到叶某的同意，然后再到基层社申请办理的，我联社一般允许贷款项目是虚假的，但抵押物必须是真实的，这样才能得到批准；在曾英俊这笔贷款中，曾英俊的借款申请书、林地承包合同书、购销合同、收入证明等均虚假的，我审批这笔贷款时，我对书面材料进行审查后就审批了；曾英俊提供的抵押物是真实的，这笔贷款的贷款档案里面有曾英俊供的抵押物的房产证以及登记在我联社龙津分社名下的他项权证；经我联社批准后，发放贷款是龙津分社的事情，我不知道这笔贷款发放到谁的账户上，这笔贷款是曾某安排曾英俊来办理的，最后的资金应到曾某的账户上。经混杂相片辨认，证人黄某2辨认出曾某。21.证人叶某证言，证实：2015年1月15日，曾英俊以在我县海城镇莲花召贡村委会承包土地3040亩种植桉树1540亩，以需要向钟秋彬购买桉树苗和化肥为名向龙津分社提出申请贷款665万元；贷款申请是在龙津分社受理的，经龙津分社信贷员张某、戴应辉调查和龙津分社审核，由该分社主任钟某同意贷款，然后把手续上报到县社授信管理部林景样和黄某2审核，上报县社主任罗某以及风控委员会审批，最后由我批准发放贷款660万元，并由龙分社进行贷后管理；我对下级上报的曾英俊贷款材料进行审查，并根据县社风控委员会的意见批准这笔贷款的；根据龙津分社信贷员的调查意见及分社审核的情况，县社授信管理和风控委员会的意见，曾英俊的贷款是符合条件的；对于黄英俊提交的材料显示其投入资金1000万元种植桉树1500多亩，借款时每年利润纯收入约490万元，我看不出这材料有不合理的地方，这是信贷员调查出来的意见，核实项目和收入证明的真实性是信贷员的职责，我只能按他们调查报告来审查，我有看过曾英俊贷款项目和收入证明这些材料，按照材料是符合贷款的合规性和合法性的；对于黄英俊的这笔贷款实际使用入是谁，我不知道，我觉得借款人就是使用人；对于曾某是否就曾英俊的贷款找过我，我现在没有印象；由于我批准的贷款笔数多，我曾经打电话向钟某交代过贷款，但是不是曾英俊这笔贷款，我现在记不起来；按照贷款流程，谁申请的贷款就发放到谁的银行账户，这些是龙津分社才知道；黄英俊当时提供了颜某名下位于广州市越秀区中山三路33号B塔1510房的房作为这笔贷款的抵押物，根据建诚评估公司的评估报告书，这套房子当时评估的价值是10286850元，我们以按评估公司评估意见为主的，他们是专业的评估机构，在办理这笔贷款的过程中，龙津分社信贷员和县社授信管理部、风控委员会都没有就这笔贷款申请提出过异议。22.证人罗某证言，证实：曾向磊、黄英俊在海丰县信用合作联社的贷款金额分别是800万元、660万元，曾向磊和曾英俊这二笔贷款是我联社龙津分社申请办理的，时间分别是在2014年12月份和2015年1月份；曾向磊和曾英俊向龙津分社提出书面申请，并提供项目贷款人身份证、户口簿、贷款项目的合同书和借款人收入证明、婚姻状况证明材料、项目贷款资金用途、抵押物材料等；接到申请后，龙津分社信贷员张某和戴应辉分别对曾向磊、曾英俊进行调查，包括对他们经营情况、抵押物的情况及贷款项目的合法合规性、真实性、流动性及效益性进行调查；经过调查和抵押物评估后认为符合贷款条件的，信贷员进行组件，经龙津分社审查岗审查，再报审批小组审核通过后，龙津分社主任钟某对曾向磊、曾英俊这二笔贷款的审批，然后上报县社授信管理，由初审员林景样进行审查，再由授信管理部经理陈（黄）学文审批后由联社主任，也即是我本人审批，提交理事会风控委员会再审核同意后签名，最后报理事长叶某批准；曾向磊、曾英俊这笔贷款的《贷款审查审批表》上的签名，是我本人的签名；我是看基层社上报的书面资料来审查，主要看基层社上报的材料是否齐全等，我没有对些材料真实情况进行审核，虽然借款人的这些收入证明虚高，但由于上级联社要求我社提高效益，联社是没有办法，为了多发放贷款，就造成我把关不严。23.证人陈某证言，证实：我与颜某是夫妻关系，我认识曾某，他是颜某姑妈的儿子，我们叫他表弟；我和颜某在广州市没有购置房产，但曾某以颜某的名义在广州市越秀区中山三路购买过一套房产，我没有去看过具体房产，我不清楚该房产的情况；颜某当时在广州替曾某打工，他当曾某的司机，他们又是亲戚；这套房产是2014年下半年购买的，曾某于2015年初将这套房子作为抵押物向海丰县农村信用联社借款，当时因房产是登记在颜某名下的，我是他的妻子，他有叫我到海丰县农村信用联社龙津分社在抵押保证书上签名，以表示同意提供该房产作为抵押物；我知道这是曾某要颜某叫我去签名的，我不清楚具体的借款人是谁；我不知道曾某借用曾英俊的名义并虚构贷款项目向海丰县农村信用联社借款一事，我只是到龙津分社签名给曾某，我和颜某都没有从中得到好处，当时作为借款抵押物的房产实际是曾某出钱买的，我们又是亲戚，曾某有这样的要求，我们就帮他。经混杂相片辨认，证人陈某辨认出曾某。24.被告人钟秋彬供述和辩解，证实：2015年年初的一天，曾某打电话给我说要我到海丰县海城镇龙津市场对面的龙津信用社开个个人银行账户给他办理贷款，之前卓某也有找我说过曾某要去信用社贷款的事情，我就答应了曾某；当天，颜某联系我，他说他带我到龙津信用社去办理手续，我答应了颜某并在电话中与他约好一起去信用社办理；我和颜某一起到龙津信用社前台，我用我的身份证办理一个银行账户，办好开户手续后，有一名信用社的工作人员来叫我到二楼去签名，我随那名工作人员到龙津信用社二楼办公室，在一份《购销合同》上签名并按指模印，同时在我的银行卡复印件上签名并按指模印，然后交给那名工作人员，办完这些手续后，那名工作人员就叫我可以离开了；我走出龙津用社，颜某说要把银行账户拿给他，我在信用社的门口把我刚开户的银行卡拿给颜某，我们就分头各自离开；之后，曾某是怎样办理贷款手续的，我就不知道，他也没有再和我说起过这回事；对于借款人是曾英俊而不是曾某，这是曾某在操作的，我不清楚这具体情况，我连曾某这次借款的金额是多少都不知道，我只是为了帮助朋友，我从来没有经营过海丰兄弟农资门市部，这份营业执照不是我的，也不是我提供给龙津信用社的，我到龙津信用社就是开一个银行账户和在《购销合同》上签名，我不知道其他的事；我与曾英俊没有按我在龙津信用社签订的《购销合同》进行过交易；卓某没有跟我说要我签订的《购销合同》是为了曾某办理贷款，他只是说曾某要办理贷款，曾某有需要我帮忙的，他没有具体说什么；颜某和曾庆彬是表兄弟关系，同时颜某在曾某那里打工，他带我到信用社办理手续，应该是曾某的意思。经混杂相片辨认，被告人钟秋彬辨认出曾某、卓某。以上证据均由公诉机关出示，经庭审举证、质证，除证人曾某、黄某2的证言与本案认定的事实不符部分不予采信外，其余证据本院予以认证。本院认为，被告人钟秋彬无视国家法律，伙同曾英俊等人采用欺骗手段取得海丰县农村信用合作联社龙津分社贷款人民币660万元，具有严重情节，其行为已构成骗取贷款罪，依法应予惩处。公诉机关指控被告人钟秋彬所犯罪名成立，本院予以支持。被告人钟秋彬系被宣告缓刑的犯罪分子，在判决宣告以前还有其他罪没有判决，依法应当撤销缓刑，对新发现的罪作出判决，把前罪故意伤害罪和后罪骗取贷款罪所判处的刑罚，依法实行数罪并罚。被告人钟秋彬在共同犯罪中起次要作用，是从犯；其又能当庭认罪，依法应当从轻处罚。根据被告人钟秋彬犯罪的事实、犯罪的性质、情节及对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一第一款，第七十七条第一款，第六十九条第二款、第三款，第二十七条，第五十二条，第五十三条第一款的规定，判决如下：一、撤销广东省广州市海珠区人民法院（2017）粤0105刑初1527号刑事判决中第二项对被告人钟秋彬适用缓刑部分。二、被告人钟秋彬犯骗取贷款罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币10000元；与犯故意伤害罪被判处拘役五个月实行并罚，总和刑期有期徒刑一年二个月，拘役五个月，并处罚金人民币10000元。决定执行有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币10000元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，扣除被告人钟秋彬犯故意伤害罪被宣告缓刑前已羁押三日，即自2018年6月29日起至2019年8月25日止；罚金限于本判决生效第二日起十日内缴清。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向汕尾市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  陈小娟审 判 员  李永辉人民陪审员  陈汉高二〇一九年八月二十日书 记 员  林 彤附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。第二十七条在共同犯罪中起次要或者辅助作用的，是从犯。对于从犯，应当从轻、减轻处罚或者免除处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。