湖南省怀化市鹤城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）湘1202民初1639号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行，住所地湖南省怀化市鹤城区人民南路**，统一社会信用代码：91431200670795033C。 负责人：刘魏华，该行行长。 委托诉讼代理人：董文建（特别授权），男，1987年6月11日出生，汉族，户籍住址湖南省衡山县长江镇回流村****，该行工作人员，公民身份号码：4304231987********。 被告：罗辑，女，1977年10月19日出生，苗族，户籍住址湖南省洪江市安江镇河西社区居委会**，公民身份号码：4312811977********。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行（以下简称邮政储蓄怀化分行）与被告罗辑信用卡纠纷一案，于2019年3月12日诉至本院，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄怀化分行的委托诉讼代理人董文建到庭参加诉讼。被告罗辑经本院公告传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政储蓄怀化分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告信用卡透支本金76493.63元，利息7778.34元，费用16636.73元，共计100908.37元（利息、费用截止2018年12月20日）,并支付按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定的利率计算从2018年12月21日起至还清之日止的利息、费用；2、本案诉讼费由被告承担。在庭审中，原告当庭变更诉讼请求第一项为:判令被告偿还原告截止2019年8月12日信用卡透支本金76334.94元,利息7947.12元，费用16636.73元，共计100918.79元（利息、费用截止2019年8月12日）,并支付按《中国邮政储蓄银行信用卡领用合约》约定的利率计算从2019年8月13日起至还清之日止的利息、费用。事实与理由：2011年3月10日，被告因个人生活需要在邮政储蓄怀化分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为62591901********，额度4.2万元；2016年12月12日，被告又因个人生活需要在邮政储蓄怀化分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为62281000********，额度2.6万元。信用卡明确载明《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普卡领用合约》及《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）章程》的内容。该信用卡章程约定了信用卡的申领、使用、计息、还款、账户管理及双方的权利义务等。该信用卡合约约定了用卡的申领、使用、计息及费用、账单、还款、有效期、收费标准等。截止2018年12月20日，被告共欠信用卡透支款本金76493.63元，利息7778.34元，费用16636.73元，共计100908.37元未还。被告从2018年3月15日开始逾期后，经原告采取多种途径催收，依然未按时归还，故诉于法院，望判如所请。 被告罗辑未作答辩，也未提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和采信的证据，本院认定如下事实：2011年3月10日被告罗辑因个人生活需要向原告邮政储蓄银行怀化分行申请办理信用卡，同时申明充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，并愿意遵守领用合约的各项规则。经原告邮政储蓄银行怀化分行批准，被告罗辑在原告处办理了中国邮政储蓄银行信用卡1张,卡号为62591901********，额度42000元。2016年12月12日，被告又因个人生活需要在邮储银行怀化市分行办理了中国邮政储蓄银行信用卡一张，卡号为62281000********，额度26000元。双方在《中国邮政储蓄银行人民币信用卡(个人卡)金卡及普卡领用合约》中约定：除本合约另有约定外,被告非现金交易(不含现金转账)从交易入账日至原告方规定的到期还款日止为免息还款期;被告在免息还款期偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息;如果被告在免息还款期内未偿还当期已出账单的全部欠款,则当期已出账单的所有余额及下期新增非现金交易不适用免息还款规定,被告应按原告方规定支付透支利息;利息由交易入账日起以实际欠款金额计算,至偿还全部欠款为止;被告使用信用额度提取现金或者转账的,被告需自交易入账日起按原告方规定利率支付透支利息;被告在账单规定的到期还款日前偿还了已出账单全部应还款额的,当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇,否则自交易入账日起计收透支利息;对于取款和转账交易,被告应按交易金额的一定比例缴纳手续费，取款交易还要遵守银行监管部门和国家外汇管理部门关于境内、外每日最高累计取款额的规定;信用卡账户内的存款视为溢缴款;被告信用卡账户内的溢缴款不计付利息,提取溢缴款或者利用溢缴款转账应按交易金额的一定比例缴纳手续费;被告应按原告规定,按时偿还透支款项、利息、滞纳金等其他费用，原告有权依照国家有关规定收取相关费用,收取的其他费用直接计入被告信用卡账户;被告在到期账单日前未全额偿还最低还款额的,应按照原告规定支付透支利息外,还应按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金；被告应在原告指定的到期还款日之前偿还欠款;被告可选择全额还款或最低还款额的还款方式,被告在到期还款日前清偿其信用卡账户已出账单的全部欠款的,原告免收被告非现金交易透支利息,否则,不适用免息还款期规定;被告当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+(本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额)×10%;被告超过到期还款日未偿还最低应还款额的,视为违约行为,原告有权自行或者委托律师事务所、债务催讨公司等其他机构追讨或者代为追讨的欠款,因催收或者委托催收产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由被告承担。双方在收费标准中约定，透支取现费，境内为交易金额的1%,最低10元,跨行加收2元手续费,溢缴款取现费境内为交易金额的0.5%,最低10元,跨行加收2元手续费,透支利率为日万分之五,按月计收复利;滞纳金为最低还款额未还部分的5%。被告从2018年开始逾期，截止2019年8月12日，被告共欠信用卡透支款本金76334.94元，利息7947.12元，费用16636.73元，共计100918.79元未予偿还。逾期后,原告多次向被告催收未果而向本院提起诉讼。 本院认为，原告邮政银行怀化分行依被告罗辑的申请向被告发放了信用卡，被告在使用信用卡的过程中应遵循诚实信用原则，遵守领用合约的各项约定，在透支信用卡后按约及时偿还透支款。被告在使用信用卡透支消费后，未按约归还透支款，其行为构成违约，原告有权要求被告偿还透支的本金及因此产生的利息和费用，因此，对于原告要求被告偿还截止2019年8月12日的借款本息及费用共计100918.79元及要求被告支付从2019年8月13日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》约定的利率计算利息、费用的诉讼请求本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告罗辑于本判决生效之日起10日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司怀化市分行信用卡透支本金76334.94元，利息7947.12元，费用16636.73元，共计100918.79元(利息、费用暂计算至2019年8月12日止，自2019年8月13日起至还清之日止的利息、费用按《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）金卡及普通卡领用合约》的约定计算)。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2318元,由被告罗辑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  陈艳君 人民陪审员  黄冬英 人民陪审员  朱达和 二〇一九年八月二十日 代理书记员  李一君 附相关法律条文： 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国担保法》 第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。