文书内容重庆市南川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0119民初4226号原告：重庆农村商业银行股份有限公司南川支行，住所地重庆市南川区金佛大道**，统一社会信用代码9150011967613210XB。负责人：陈为彬，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行行长。委托诉讼代理人：李岚，重庆农村商业银行股份有限公司南川支行员工。被告：沈小波，男，1982年10月21日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：罗永凤，女，1985年7月9日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：沈明喜，男，1958年6月15日出生，汉族，住重庆市南川区。被告：张如芳，女，1962年1月12日出生，汉族，住重庆市南川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行（以下简称重庆农商行南川支行）与被告沈小波、罗永凤、沈明喜、张如芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案受理后，由审判员秦先俊适用简易程序于2019年7月23日公开开庭进行了审理。原告重庆农商行南川支行的委托诉讼代理人李岚、被告沈明喜、张如芳到庭参加诉讼。被告沈小波、罗永凤经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭，本案依法进行缺席审理。本案现已审理终结。原告重庆农商行南川支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告沈小波、罗永凤立即共同归还原告借款本金71156.08元、支付计算至2019年4月30日的结欠利息(包括罚息、复利)56.48元，合计71212.56元，支付从2019年5月1日至借款本金还清之日止依借款合同约定计算的利息(包括罚息和复利)；2、由被告沈小波、罗永凤负担本案诉讼费；3、判令被告沈明喜、张如芳为被告沈小波、罗永凤所负原告第一、第二项诉讼请求中的债务承担连带保证的清偿责任。4、原告对被告沈明喜所有并设定抵押的坐落于重庆市南川区XX镇XX居委X社XXXXX房屋(房地产权证号为：XXXX房地证XXXX字第XXXXX号)享有抵押权，原告对以上房地产拍卖、变卖后的价款，在沈小波、罗永凤、沈明喜、张如芳与原告于2018年4月27日签订的《个人贷款合同》约定的担保债权范围内优先受偿。事实和理由：被告沈小波、罗永凤、沈明喜、张如芳于2018年4月27日与原告签订《个人贷款合同》(沈小波作借款人，沈明喜作为抵押人、乙方，罗永凤、沈明喜、张如芳作为担保人丙方，原告作为贷款人、甲方)。贷款合同主要约定：“(第二十五条、第二十六条)乙方因进购蔬菜种子向甲方借款100000元，贷款期限为12个月(《借款借据》记载：贷款日期为2018年5月4日，到期日期为2019年4月26日)。(第二十七条)贷款利率为固定利率，年利率为6.35%。(第三十一条)还款方式：按期结息、到期还本法。(第三十三条)借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。沈明喜提供坐落重庆市南川区XX镇XX居委X社XXXXX房屋(房地产权证号为:XXXX房地证XXXX字第XXXXX号)设定抵押，并向重庆市南川区国土资源和房屋管理局办理了抵押登记(不动产登记证明：渝(XXXX)南川区不动产证明第XXXXXXXXX号)。抵押担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等)。”原告依约于2018年5月4日向沈小波放款100000元。但被告未按合同履行支付本息义务，截止2019年4月30日，被告结欠贷款本金71156.08元未归还，结欠利息(包括罚息、复利)56.48元。综上。原告诉至法院。被告沈明喜辩称，欠款是应当还，之前在3、4月份是还了3万元给原告，沈小波也说的在12月份还完。被告张如芳辩称，同意沈明喜的意见，希望早点把钱还了。被告沈小波、罗永凤未到庭，也未向本院提交书面答辩意见。经审理查明，2018年4月27日，原告（贷款人，甲方）与被告沈小波（借款人，乙方）、被告沈明喜（抵押人，丙方，同时系保证人）、被告罗永凤（保证人，丙方）、被告张如芳（保证人，丙方）签订《个人贷款合同》，合同第二部分特别条款中约定：贷款金额：壹拾万元整。贷款期限：12个月，即自2018年4月27日起至2019年4月26日止。实际贷款上账日和到期日以贷款凭证记载为准。如贷款分期归还的，分期还款时间（最后一次还款日除外）以合同的约定为准。贷款通途：进购蔬菜种子。本贷款利率为年利率，采用固定利率：本合同项下贷款利率为年利率6.35%，在贷款期限内如遇一准利率调整或计息方法变更，按合同利率执行，不分段计息。发放贷款时的贷款利率以贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率按上述方法计算确定。本贷款方式为担保贷款，提供全程担保的是：抵押人沈明喜；保证人罗永凤、沈明喜、张如芳。被担保债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师代理费等）。抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列之抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。保证人统一为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。还款方法：甲乙双方约定采用按期结息、到期还本法：指乙方按季度、结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法。结息日为每季度末的20日。对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。合同还约定处置抵押农村房屋所得价款，抵押权人优先受偿，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分贷款行应继续向借款人追偿。2018年5月2日，原告（乙方，抵押权人）与被告沈明喜（甲方，抵押人）签订《重庆市房地产抵押合同》，合同约定甲方以坐落在南川区XX镇XX居委X社XXXXX房屋（房地证号为：XXXX房地证XXXX字第XXXXX号）设定抵押权作为沈小波向乙方履行债务的担保。并办理了抵押登记。另查明，2018年5月4日，原告向被告发放贷款100000元，借款凭证中载明年利率6.35%，到期日期为2019年4月26日。截止2019年4月30日，被告尚欠原告贷款本金71156.08元，利息56.48元（包括罚息、复利）。还查明，被告沈小波与被告罗永凤于2006年11月8日办理结婚登记，双方在办理上述贷款时系合法夫妻。上述事实，有原告的陈述以及原告提交的《个人贷款合同》、《重庆农村商业银行借款借据》、《重庆市房地产抵押合同》、房屋产权证、不动产登记证明、个人贷款支用申请书、贷款利息台账等证据在案证明，上述证据的真实性、合法性、关联性已经庭审核实和本院审查，具有证明效力，可以作为认定本案主要事实的依据。本院认为，原、被告签订的《个人贷款合同》、《重庆市房地产抵押合同》系双方真实意思表示，系合法有效。双方均应按照合同约定履行各自的义务。原告按约向被告发放贷款100000元，被告应当按照合同约定按期偿还贷款本息。但贷款期限到期后，被告未按约偿还本息，已经构成违约。截止2019年5月30日，被告尚欠原告贷款本金71156.08元，利息56.48元（包括罚息、复利），故对于原告要求被告偿还贷款本金71156.08元及截止2019年4月30日的利息56.48元，并从2019年5月1日起按照贷款合同约定的利率计付利息和复利至偿还本金为止的诉讼请求，本院予以支持。关于被告罗永凤是否承担责任。本院认为，沈小波与罗永凤于2006年11月8日登记结婚，尽管《个人贷款合同》系被告沈小波一人作为借款人与原告所签，但沈小波与罗永凤在夫妻关系存续期间，贷款购买蔬菜种子，且被告罗永凤作为共同保证人在该《个人贷款合同》上签字予以确认，证明其明确知道上述贷款。因此，上述债务应为夫妻共同债务，应当夫妻二人共同偿还。因此，对于原告主张由被告罗永凤对上述债务承担偿还责任，不违反法律规定，本院予以支持。关于沈明喜、张如芳的担保责任。在《个人贷款合同》中，沈明喜作为抵押人、保证人，张如芳作为保证人在该合同落款处进行了签名并捺印，并约定了保证人的保证为连带责任保证。同时，被告张明喜提供其所有的坐落于南川区XX镇XX居委X社XXXXX房屋设定抵押权作为沈小波向原告履行债务的担保，并办理了抵押登记。因此，对于原告主张由被告沈明喜、张如芳为被告沈小波、罗永凤所负第一、二项诉讼请求中的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。对原告要求对被告提供的抵押房屋享有抵押权，并对该抵押物拍卖、变卖后的价款优先受偿的主张，符合法律规定，本院也予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告沈小波、罗永凤在本判决生效后立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行贷款本金71156.08元和截止到2019年4月30日的利息56.48元。并由被告沈小波、罗永凤从2019年5月1日起按《个人贷款合同》的约定计付原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行罚息和复利（其中利息按年利率6.35%计算，罚息、复利利率按年利率6.35%加收50%计算）至借款本金还清为止。二、由被告沈小波、罗永凤负担本案诉讼费（减半缴纳）790元。三、由被告沈明喜、张如芳为被告沈小波、罗永凤的前述第一、二项债务承担连带清偿责任。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司南川支行对被告沈明喜提供的位于重庆市南川区XX镇XX居委X社XXXXX房屋（房屋产权证号：**地证XXXX字第**）享有抵押权，有权就该房屋拍卖、变卖后的价款在上述债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取790元（原告已预交），由被告沈小波、罗永凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。同时直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。双方当事人在法定上诉期间内均未提出上诉或仅有一方上诉后又撤回的，本判决发生法律效力，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效后，权利人可以向本院申请强制执行。申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。审 判 员 秦先俊二〇一九年八月五日法官助理 彭恒瑶书 记 员 周 雄