吉林省吉林市丰满区人民法院民 事 判 决 书（2019）吉0211民初675号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行，住所地吉林省吉林市吉林大街**。负责人：刘向阳，行长。委托诉讼代理人：张洪瑞，该行职员。被告：林岩，女，汉族，住吉林省吉林市。被告：尤海波，男，汉族，住吉林省吉林市。被告：王承刚，男，汉族，住吉林省吉林市。被告：刘远征，男，汉族，住吉林省吉林市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告林岩、尤海波、王承刚、刘远征金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日受理，2019年8月13日依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储银行的委托诉讼代理人张洪瑞到庭参加了诉讼，林岩、尤海波、王承刚、刘远征经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.林岩立即偿还邮储银行借款本金58414.73元，并支付自2018年6月3日逾期之日起至本息全部清偿之日止利息及加收的50%罚息；2.尤海波、王承刚、刘远征对上述债务承担连带保证责任；3.诉讼费、保全费、公告费等费用由林岩、尤海波、王承刚、刘远征承担。事实与理由：2016年12月2日，林岩在邮储银行申请小额商户保证贷款，与邮储银行签订了《小额贷款额度借款合同》，自2017年1月24日起至2020年1月24日止，贷款金额150000元。尤海波系林岩的丈夫，为共同借款人，在《小额贷款额度借款合同》共同借款人处签字，承担共同还款责任。王承刚和刘远征自愿为林岩担保，与邮储银行签订《小额贷款最高保证合同》，在邮储银行处均承担连带保证责任。邮储银行与林岩、尤海波于2017年1月24日签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号为22002388217015561155），约定林岩从邮储银行借款15万元，用于店面装修及购买厨房设备，贷款期限为24个月，自2017年2月3日至2019年2月3日止，年利率为12%，还款方式采取等额本息还款法，不按期归还本金的话，从逾期之日起按借款利率加收50%罚息，并且邮储银行有权提前回收贷款。协议签订后，邮储银行按时将15万元贷款提供给林岩，但林岩仅偿还了本金91585.27元，利息14453.52元后不再偿还其余欠款，要求林岩、尤海波偿还拖欠的贷款本金及利息，其与王承刚，刘远征承担连带保证责任。为维护邮储银行的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》有关规定及双方签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高保证合同》的相关约定，邮储银行起诉至贵院，请求法院依法判决，支持邮储银行的诉讼请求。林岩、尤海波、王承刚、刘远征均未予答辩。经审理查明：2017年1月24日，邮储银行与林岩、尤海波签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定邮储银行为林岩提供额度为15万元的借款，额度存续期为36个月，借款期限自邮储银行将贷款发放至林岩账户起至约定还款日止，以借据记载为准。本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用审批单》中的约定为准。对于林岩未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储银行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在本条第12.1款约定的利率基础上加收30%确定。还款方式为按月等额本息还款法。本合同项下的担保措施为自然人保证。尤海波作为共同借款人在合同上签字捺印。同日，王承刚、刘远征分别与邮储银行签订《小额贷款最高额保证合同》各一份，约定王承刚、刘远征为林岩的借款提供最高额担保，本合同所设立的保证为连带责任保证，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期届满之日后两年止。本合同的保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向邮储银行支付的其他款项、邮储银行为实现债权与担保权利发生的费用的100%。2017年2月3日，邮储银行将15万元借款支付给了林岩，林岩为邮储银行出具了借据，双方在借据中约定借款期限24个月，自2017年2月3日至2019年2月3日止，借款利率为年利率12%。借款后，林岩仅偿还了91585.27元本金、1-15期的利息后，剩余本息拖欠未还，故邮储银行起诉至法院。另查明，林岩与尤海波系夫妻关系。认定上述事实的证据有：个人小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》一份、《小额贷款最高额保证合同》两份、《个人贷款手工借据》一份、《中国邮政储蓄银行还款交易流水详情打印单》一份及当事人的陈述。根据邮储银行的诉讼请求，归纳本案的应当查明的问题是：1.林岩应否承担还款付息的责任；2.尤海波、王承刚、刘远征应否对林岩的债务承担连带保证责任。本院认为，第一，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”林岩作为借款人，应当按照合同约定及时履行还款付息的义务，而其逾期不予偿还的行为损害了邮储银行的合法权益，因此应当承担偿还邮储银行借款并按照合同约定支付相应利息及罚息的责任。尤海波作为共同借款人，且其系林岩的丈夫，亦应对夫妻共同债务承担连带清偿责任。虽然邮储银行要求罚息加收50%，但林岩与邮储银行签订的合同中约定罚息利率按在合同约定的利率基础上加收30%确定。故对于邮储银行要求罚息加收50%的主张本院不予支持，应按双方的约定即在合同约定的利率基础上加收30%。第二，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”因王承刚、刘远征与邮储银行签订了《小额贷款最高额保证合同》，承诺为林岩的借款提供最高额保证。因此，在借款人林岩、尤海波未在约定的期限内偿还邮储银行借款本息的情况下，王承刚、刘远征均应承担连带保证责任。《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。”依据上述规定，保证人在承担保证责任后，可以向债务人行使追偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告林岩、尤海波于本判决生效后十五日内一次性偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行借款本金58414.73元，并自2018年6月3日起至本金清偿之日止，按年利率15.6%支付原告罚息；二、被告王承刚、刘远征对上述款项承担连带保证责任，并在承担保证责任后，有权向被告林岩、尤海波进行追偿；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行其他诉讼请求。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1262元、公告费120元，共计1382元，由被告林岩、尤海波负担，被告王承刚、刘远征担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  吕瑛伟人民陪审员  宋岱梅人民陪审员  史克哲二〇一九年八月十五日书 记 员  杨凯雯