福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5459号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行，住所地龙岩市新罗区中城石埕巷（华晖花园）第**6、7号店面，统一社会信用代码9135080005034651X9。 负责人：黄文艳，行长。 委托诉讼代理人：邓文燕，女，该行员工。 被告：邓伟岗，男，1973年9月23日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 被告：章丽芹，女，1975年10月4日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行（以下简称“农商银行东城支行”）与被告邓伟岗、章丽芹信用卡纠纷一案，本院于2019年7月4日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行东城支行的委托诉讼代理人邓文燕到庭参加诉讼。被告邓伟岗、章丽芹经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行东城支行向本院提出诉讼请求：1．判令邓伟岗立即偿还在农商银行东城支行办理的福万通普惠金融卡透支欠款本金49,237.32元，并支付自2019年6月22日起至款清之日止、以本金49,237.32元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息以及自2019年6月22日起至款清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金；2．判令章丽芹对邓伟岗的上述债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2016年2月17日，邓伟岗向农商银行东城支行申请办理福万通普惠金融卡5万元，并签订福万通普惠金融卡申请表。农商银行东城支行于2016年2月29日审批通过并向邓伟岗发放福万通普惠金额卡5万元（卡号：62×××02），有效期三年。章丽芹为邓伟岗的“普惠金融卡”项下债务提供连带保证责任，并签署了《不可撤销担保函》一份。前述《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《不可撤销担保函》主要约定还款方式、计息方式、违约责任、担保方式、保证期间、保证范围等内容。2019年6月21日，邓伟岗未依约归还普惠卡欠款，已严重违约。截至2019年6月21日，邓伟岗尚欠本金49237.32元。章丽芹亦未履行连带清偿责任。故农商银行东城支行诉至法院，请求判如所请。 邓伟岗、章丽芹未作答辩。 农商银行东城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通贷记专项卡“随心卡”申请表、交易明细查询（账单明细查询）、邓伟岗、章丽芹的身份证复印件、结婚证复印件、福建省农村信息联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告复印件、《不可撤销担保函》，邓伟岗、章丽芹对农商银行东城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行东城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实如下：2016年2月17日，邓伟岗向农商银行东城支行申请办理福万通贷记专项卡（随心卡），并签字表示愿意遵守领用合约的各项规则。《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）领用合约》主要约定：1．贷记专项卡是以福万通贷记卡为载体，在一定期限内可循环使用授信的透支额度，按实际使用天数收取透支利息的支付工具；2．贷记卡专项持卡人无论消费、转账和取现均不享受免息期，按照实际使用天数收取手续费，利率按《龙岩农商银行福万通贷记专项卡（随心卡）收费标准》规定执行；3．甲方（持卡人）未能在到期还款日（月结账单日起的第25天）之前偿还最低还款额和超额使用乙方（农商银行东城支行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，最低5元；4．甲方累计两次（含）以上在到期还款日未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止甲方贷记专项卡的使用，并有权依法向持卡人催收，且有权要求持卡人全额偿还所欠款项［包括但不限于本金、利息（复利、罚息）、超限费、滞纳金等］；5．卡年服务费200元。同日，章丽芹与农商银行东城支行签订了一份《不可撤销担保函》，双方约定：章丽芹同意为邓伟岗福万通贷记专项卡“随心卡”项下的债务提供连带责任保证，保证范围为贷记卡申领人福万通贷记专项卡“随心卡”项下透支本金、利息（包括复利、罚息）、年费、超限费、滞纳金、追索费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、保全费、执行费）等，保证期间为“随心卡”福万通贷记专项卡项下的债务到期之次日起两年。2016年2月29日，农商银行东城支行向邓伟岗发放福万通贷记专项卡（随心卡），额度5万元整（卡号：62×××02），有效期三年，按月结息，结息日为每月21日，透支利率为日万分之三点二五。邓伟岗在使用信用卡期间，未按约归还欠款。截至2019年6月21日，邓伟岗尚欠农商银行东城支行透支本金49237.32元。后农商银行东城支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，农商银行东城支行向邓伟岗发放福万通贷记专项卡（随心卡），邓伟岗接受农商银行东城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。邓伟岗在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。农商银行东城支行诉请邓伟岗归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。章丽芹自愿为本案讼争的债务提供连带责任保证担保，应对本案借款债务承担连带清偿责任。章丽芹承担保证责任后，有权向邓伟岗追偿。邓伟岗、章丽芹经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、邓伟岗应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司东城支行福万通贷记卡透支本金49,237.32元，并支付相应的利息及违约金（1．自2019年6月22日起至款清之日止、以49,237.32元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息；2．自2019年6月22日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金；3．前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额）； 二、章丽芹应对本判决第一项债务承担连带清偿责任； 三、章丽芹承担保证责任后，有权向邓伟岗追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,031元，减半收取计516元，由邓伟岗、章丽芹负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章华 二〇一九年八月二十日 法官助理赖芳芳 书记员陈叙颖（代） 书记员林巧红（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。