河南省郑州市中原区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0102民初7938号原告：郭镇，男，1988年9月17日出生，汉族，住郑州市中原区。委托诉讼代理人：王天天，河南言东方律师事务所律师。委托诉讼代理人：郭慧柯，河南言东方律师事务所律师。被告：国华人寿保险股份有限公司，住所地武汉市江岸区中山大道**中信泰富大厦****。法定代表人：刘益谦，该公司董事长。诉讼代理人：张启安，该公司员工。原告郭镇与被告国华人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷一案，本案于2019年7月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告郭镇的委托诉讼代理人王天天，被告国华人寿保险股份有限公司的诉讼代理人张启安到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告郭镇向本院提出诉讼请求：1、确认被告提出的解除合同无效；2、依法判令被告支付原告保险金30万元；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年9月27日，经被告在支付宝推广销售，原告投保了被告的《好医保重疾险》（终身）。保单载明保险期间为2018年9月28日零时起至被保险人终身，保险费为月交，交费期间为30年。2018年9月28日开始，原告每月交纳保险费509.22元。2019年2月17日，原告经郑州大学第一附属医院诊断为肺腺癌，2019年2月17日，原告向被告报案。2019年3月12日，经复旦大学附属中山医院诊断，原告患有右肺下叶粘液腺癌。后原告在复旦大学附属中山医院行右肺下叶切除手术，××理显示：右肺下叶粘液腺癌，并见5枚淋巴结转移。术后，原告按照被告的要求提交了理赔资料，被告却以原告投保时未尽到如实告知义务为由拒绝理赔，经双方沟通无果，特提起诉讼，望判如所请。原告为证明其观点主张，向法庭提交如下证据：（1）电子保险单及保险条款各一份；2、郑州大学第一附属医院病历一份；3、复旦大学附属中山医院病情证明单一份；4、病历两份；5、通话记录打印件一份；6、电子邮件打印件两份；7、理赔决定通知书一份。被告国华人寿保险股份有限公司辩称：1、原告在投保时未履行如实告知义务，隐瞒了自己在投保前已患高血压、甲状腺结节、乙肝合并肝功能异常的事实，严重影响了被告的承保决定，故被告有权依法解除保险合同并不承担保险金给付责任；2、被告已依法在法定期间内解除了与原告的保险合同，不应承担保险金给付责任。被告为证明其观点主张，向法庭提交如下证据：（1）理赔申请书一份；（1）电子保险单一份；（1）《国华国民超满意终身××保险》投保流程视频光盘一张；（1）公证书一份；（1）调查报告一份；（1）理赔决定通知书一份。本院组织双方当事人对所举证据进行了质证，根据当事人所举证据及质证意见，本院认定如下法律事实：2018年9月27日，原告在支付宝平台投保了被告的《国华国民超满意终身××保险》。原告作为投保人在电子投保单如下告知事项是否存在选项中选择否：1、就医行为被保险人过去两年内因身体异常行门诊诊疗或因非体检原因进行过心电图检查、X线、CT、核磁共振、超声波检查、内窥镜、病理活检、核医学等影像检查，且被医生建议需要住院或手术或长期药物治疗或定期复查。2、被保险人在过去一年内因××住院治疗或手术。不包括剖腹产、顺产、人工流产（除恶性葡萄胎以外）、鼻炎、急性扁桃体炎、急性阑尾炎、单次发作已痊愈的肺炎、感冒且痊愈。2018年9月27日，被告为原告出具了编号为8828902004396898《好医保重疾险》（终身）保险单，主要载明：合同生成时间为2018年9月27日，合同生效日期为2018年9月28日零时。××保险”，××保险金额为30万元，二次恶性肿瘤保险金额为24万元，三次恶性肿瘤保险金额为24万元。保险期间为2018年09月28日零时起至被保险人终身，交费年期30年，保险费为月交，月交费金额509.22元。××保险条款”主要载明：“保险条款2.4被保险人初次发生并被医院（见10.11）的专科医生（见10.12）确诊患有××，××保险金。保险条款10.9本合同所指的××（共100种），××、××状态或手术：（一）恶性肿瘤。后原告按照约定交纳保险费至2019年6月5日共计4582.98元。2019年2月17日，原告经郑州大学第一附属医院诊断为肺腺癌，同日，原告向被告报案，次日，被告向原告发送电子邮件，告知原告需要准备的理赔资料。2019年3月12日，经复旦大学附属中山医院诊断，原告患有右肺下叶粘液腺癌。后原告在复旦大学附属中山医院行右肺下页切除手术，××理显示：右肺下叶粘液腺癌，并见5枚淋巴结转移。后原告向被告申请理赔，被告向原告出具《理赔决定通知书》，以原告未履行如实告知义务为由作出如下决定：本次申请保单8828902004396898不予给付理赔金，并解除合同退还所交保费。原因说明：经我司核实，被保险人（亦为投保人）于2017年10月17日在郑州大学第五附属医院体检中心体检中发现有血压高182/126mmHg、甲状腺结节、谷丙转氨酶偏高等，同时据2019年2月11日在郑州大学第五附属医院住院病史中记载诊断高血压半年血压最高180/100mmHg，乙肝病史数年（病史陈述者：本人）。但以上事项2018年9月27日投保我司保单8828902004396898时，就健康告知事项中明确列明的“2、××或症状：结节、高血压、乙肝合并肝功能异常”未如实告知我司，严重影响我司承保决定，依据《中华人民共和国保险法》第十六条及合同相关约定作出上述理赔决定，并将原告所交保费4582.98元转入原告理赔申请书上指定的银行账户。本院认为：原、被告之间签订的《国华国民超满意终身××保险》合同系双方真实意思表示，内容不违背法律法规的强制性规定，为有效合同，应受法律保护，该合同对双方当事人均具有约束力，双方均应严格按照约定履行自己的合同义务。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。本案所涉保险合同生效后，原告按合同约定交纳了保险费用，被告作为保险人应当按照合同约定承担相应的保险义务。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款的规定，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问时，投保人应当如实告知。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第六条规定，投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围及内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。原告是否存在未履行如实告知义务导致被告解除保险合同并拒绝支付保险金的情形是本案的争议焦点。本案中，被告在电子投保单中提请投保人的告知的事项如下：1、被保险人在过去两年内因身体异常行门诊诊疗或因非体检原因进行过心电图检查、X线、CT、核磁共振、超声波检查、内窥镜、病理活检、核医学等影像检查，且被医生建议需要住院或手术或长期药物治疗或定期复查。2、被保险人在过去一年内××病住院治疗或手术。不包括剖腹产、顺产、人工流产（除恶性葡萄胎以外）、鼻炎、急性扁桃体炎、急性阑尾炎、单次发作已痊愈的肺炎、感冒且痊愈；被告解除保险合同并拒绝履行保险金支付义务的理由为：“2××病或症状：结节、高血压、乙肝合并肝功能异常。”根据被告所举证据，不能证明原告在投保前已患有高血压××病，亦不能证明原告上述症状系非体检原因进行检查得出的结论且医生建议需要住院或手术或长期药物治疗或定期复查及原告在投保前一年内××病曾住院或手术治疗的事实存在，且被告未举证证明原告所述“甲状腺结节、高血压××病”与原告所患“肺部恶性肿瘤”存在医学上的因果关系及该症状的存在对被告作出承保决定具有重大影响，故被告以原告未如实履行告知义务而解除与原告之间的保险合同并拒绝支付保险金证据不足，应予纠正。根据保险条款，原告所××病”的范畴，被告按约应当支付原××病保险金30万元。原告请求确认被告解除保险合同无效、要求被告支付30万元保险金的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款，《中华人民共和国保险法》第十四条、第十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》（二）第六条之规定，判决如下：一、被告国华人寿保险股份有限公司于2019年6月5日作出的解除8828902004396898保险合同行为无效；二、被告国华人寿保险股份有限公司于本判决生效之日起十日内向原告郭镇支付保险金30万元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2900元，已减半收取，由被告国华人寿保险股份有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省郑州市中级人民法院。审判员  张燕杰二〇一九年八月九日书记员  蒋亚莎