江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初4775号原告：中国农业银行股份有限公司靖江市支行，统一社会信用代码91321282703991947J，住所地靖江市中洲路**。负责人：邵勇文，行长。委托诉讼代理人：韩莉，女，该银行工作人员。被告：高宏，男，汉族，1965年3月7日出生，住所地靖江市。被告：何小翠，女,汉族，1966年1月30日出生,住所地靖江市。原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行与被告高宏、何小翠为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人韩莉到庭参加诉讼，被告高宏、何小翠经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令二被告立即归还原告贷款本金205041.94元及至还款之日止的利息（至2019年6月20日的欠息为2293.76元，之后的利息以实际履行之日银行系统自动生成的数据为准）；2.确认原告对二被告抵押的位于靖江市房屋在25万元限额内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。诉讼过程中，原告变更诉讼请求1为：判令二被告立即归还原告贷款本金198108.11元及自2019年7月21日起至还款之日止按年利率6.615%计算的利息。事实和理由：2016年12月，被告高宏、何小翠因购买靖江市房屋向原告申请个人一手房按揭贷款25万元，被告何小翠承诺共同还款。2017年1月11日，原告与二被告签订个人购房担保借款合同，约定二被告向原告借款25万元，借款期限120个月，借款执行利率为中国人民银行同期同档贷款基准利率下浮10%，并根据中国人民银行贷款基准利率的变动于次年1月1日调整，等额本息方式还款，逾期罚息为借款执行利率上浮50%。合同还约定二被告以其名下位于靖江市房屋为合同项下债务提供抵押担保，并于2017年1月18日办理了抵押登记手续。同年1月20日，原告按约向被告高宏账户发放贷款25万元。二被告自2019年3月开始逾期，原告提起诉讼后被告高宏归还了逾期借款本息，截至2019年7月20日尚欠原告借款本金198108.11元（其中应还未还本金698.82元）。因被告高宏、何小翠未按约及时足额偿还贷款本息，现原告宣布合同项下贷款提前到期并行使抵押权。被告高宏、何小翠未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.2016年12月29日二被告向原告出具的个人信贷业务申请表、2017年1月4日二被告出具的借款申请书及共同还款承诺书各1份；2.2017年1月11日原告与二被告签订的个人购房担保借款合同1份；3.2017年1月20日借款凭证1份；4.2017年1月18日苏（2017）靖江不动产证明第0000516号不动产登记证明1份；5.原告制作的计算至2019年5月20日、7月20日的应还未还明细各1份。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据，本院依法予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年1月4日，被告高宏、何小翠向原告申请借款25万元用于购买靖江市房屋。同年1月11日，原告（贷款人、抵押权人）与被告高宏、何小翠（借款人、抵押人）签订个人购房担保借款合同，约定二被告向原告借款25万元用于购买住房，二被告以其名下位于靖江市的房屋为借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利及实现债权和抵押权的一切费用。借款期限120个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款法，借款执行利率以中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础下浮10%确定，如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，自调整后的次年1月1日起调整。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人有权对逾期借款从逾期之日起在执行利率的基础上上浮50%计收罚息到本息清偿之日止。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利。借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放的借款，宣布借款合同项下借款立即到期并提前行使抵押权。同年1月18日，原告领取了苏（2017）靖江不动产证明第0000516号不动产登记证明，载明不动产坐落靖江市江平路331号2幢2单元402，不动产权证号为苏（2016）靖江不动产权第0017456号，抵押方式为一般抵押，被担保主债权数额为25万元。同年1月20日，原告按照合同约定向被告高宏账户发放贷款25万元，并出具借款凭证1份。借款凭证载明：借款金额25万元、等额本息还款、还款日为每月20日，执行利率为年利率4.41%、逾期利率为年利率6.615%。借款后，中国人民银行5年以上长期贷款基准年利率未进行过调整。二被告自2019年3月开始逾期，截至2019年6月20日，二被告尚欠原告贷款本金205041.94元、利息2293.76元（其中应还未还正常利息为2237.31元、罚息为30.94元、复利为25.51元）。原告提起诉讼后，被告高宏归还部分借款本息，截至2019年7月20日尚欠原告借款本金198108.11元（其中应还未还本金698.82元）。本院认为:原告与被告高宏、何小翠签订的个人购房担保借款合同，是双方当事人真实意思的表示，双方当事人均应按合同履行约定的义务。原告按约发放贷款后，二被告负有按月归还合同约定的借款本息的义务。二被告自2019年3月起未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，依法应当承担逾期还款的违约责任，即按合同约定的逾期罚息利率给付逾期利息、复利。个人购房担保借款合同约定借款人未按约按期足额偿还借款的，贷款人有权提前宣布借款立即到期、行使抵押权。原告对被告高宏、何小翠抵押的不动产依法办理了抵押登记，抵押权自登记时设立。二被告未按约还款，已构成违约，现原告宣布贷款提前到期，要求二被告立即归还下余全部借款本息、确认对抵押物在抵押登记的债权数额25万元内享有优先受偿权，符合合同约定且不违反法律规定，本院依法亦予以支持。被告高宏、何小翠未到庭应诉，系其放弃抗辩原告主张的诉讼权利，由此产生的法律后果依法由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告高宏、何小翠于判决生效后十日内归还原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行借款本金198108.11元及自2019年7月21日起至还款之日止按年利率6.615%计算的利息；二、原告中国农业银行股份有限公司靖江市支行对被告高宏、何小翠名下位于靖江市江平路331号2幢2单元402的不动产[不动产权证号：苏（2016）靖江不动产权第0017456号]拍卖、变卖、折价后所得的价款在25万元限额内享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4262元，减半收取计2131元，由二被告负担（此款原告已预交，本院于判决生效后15日内退还，二被告于判决生效后10日内向本院缴纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状正本一份、副本三份，上诉于江苏省泰州市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费4262元（户名：江苏省泰州市中级人民法院，开户行：中国银行泰州分行营业部，帐号：47×××53；行号：104312800123）。审 判 员 许安海二〇一九年八月十二日法官助理 吴阳晨书 记 员 张 颖本案所涉相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物…第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。