重庆市秀山土家族苗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0241民初1360号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行，住所地：重庆市秀山县中和街道渝秀大道**. 统一社会信用代码:91500241671014059A。 负责人：张光明，系该支行行长。 委托诉讼代理人：杨林，系该支行职工。 委托诉讼代理人：郭念，系该支行职工。 被告：向兴补，男，1970年11月18日出生，土家族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 被告：肖开花，女，1969年7月24日出生，汉族，重庆市秀山土家族苗族自治县人，住本县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行（以下简称邮政银行秀山支行）与被告向兴补、肖开花金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行审理。原告邮政银行秀山支行的委托诉讼代理人杨林到庭参加诉讼，被告向兴补、肖开花经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行秀山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向兴补、肖开花立即归还原告贷款本金46413.68元，截至2019年3月20日的利息及罚息14620.98元，合计61034.66元，并支付2019年3月20日起至借款本息全部清偿之日止的利息及罚息，利随本清（利息、罚息、复利以中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行信贷系统中的会计平台结算的金额为准）；2.原告邮政银行秀山支行对被告提供的位于重庆市秀山县东风路（317房地证2009字第00XXX号）房产在担保债权范围内享有优先受偿权；3.本案诉讼费由二被告承担。事实和理由：原告与被告向兴补于2011年6月11日签订《中国邮政储蓄银行个人商务贷款额度借款合同》，（合同编号50100211106437XXXX），原告分别与被告签订了《中国邮政储蓄银行最高额抵押合同》，合同编号为：（317-2011-00251）借款合同约定：被告应按等额本息还款，合同签订后原告根据借款合同的约定于2011年6月11日向被告向兴补发放了贷款15万元。按借款合同约定，被告应当于2011年7月11日履行还款义务，但被告未按合同约定按时还款现已逾期。截至2019年3月20日共计拖欠贷款本金46413.68元，利息及罚息14620.98元，合计61034.66元。期间原告多次向被告催收，被告均以种种理由推脱，不予偿还。故诉至人民法院，请求支持原告的诉讼请求。 向兴补、肖开花未到庭，亦未向本院提交书面答辩状、证据等相关材料，视为其放弃答辩、举证、质证等权利。 原告邮政银行秀山支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院对证据认定如下：1.《个人额度借款合同》；2.《个人额度借款抵押合同》；3.《抵押合同》；4.房权证（317房地证2009字第×××号）；5.抵押权证；6.《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》；7.催收通知书；8.二被告身份信息及户口登记卡。上述证据符合证据的一般形式，被告向兴补、肖开花未到庭应诉，视为放弃抗辩、质证等权利，应自行承担不利的法律后果，故对以上证据的真实性、关联性、合法性，本院予以确认。 根据原告邮政银行秀山支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年5月4日，被告向兴补拟向原告邮政银行秀山支行申请个人商务贷款，向原告邮政银行秀山支行填写了“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表，该表中写明贷款主要用途为进货。同日，被告肖开花也在该申请表借款人配偶申明一栏中签名按印，承诺其同意被告向兴补向原告邮政银行秀山支行申请贷款，同意用本申请书所列的抵押物抵押，承诺与借款人共同偿还贷款等内容。被告向兴补与被告肖开花于1996年10月22日登记结婚。 2011年6月10日，原告邮政银行秀山支行（贷款人）与被告向兴补（借款人）签订《个人额度借款合同》，约定贷款人向借款人提供可以循环使用的借款额度150000元，借款额度存续期限为十年，自2011年6月10日起至2016年6月10日止，额度有效期间的前五年借款人可以申请贷款，借款最长期限为5年，即额度借款的到期日不得超过额度到期日，本贷款合同采用的是固定利率，利率为年利率8.645%，罚息利率为8.645%，还款方式为等额本息。本合同所称基准利率，是指起息日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；单笔贷款利率或罚息利率依前述约定调整时，基准利率是利率调整日当日中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；如果中国人民银行不再公布同档次贷款利率，基准利率是利率调整日当日甲方公布的同档次贷款利率。在确定“同档次贷款利率”时，应按照单笔贷款的期限长短确定所对应的贷款利率期限档次。同时，《个人额度借款合同》对还款期限调整、借款担保、双方的权利义务、违约及其处理等内容进行了约定。同日，原告邮政银行秀山支行（担保权人）与被告向兴补（抵押人）签订《个人额度借款抵押合同》，约定被告向兴补将其所有的位于重庆市秀山县的房屋（317房地证2009字第×××号）为上述贷款提供抵押担保，被担保的债权范围明确为，抵押人以抵押物的全部价值，即￥251100元（大写：人民币贰拾伍万壹仟壹佰元）担保抵押权人的如下债权：债务人于借款额度有效期间内，即2011年6月10日至2016年6月10日之间支用但尚未结清的最高不超过人民币150000元（人民币壹拾伍万元整）的借款本金。因上述借款所发生的所有利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及抵押权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。同时，原告邮政银行秀山支行（抵押权人，乙方）与被告向兴补（抵押人，甲方）签订《抵押合同》，约定甲方提供其所有的位于重庆市秀山县的房屋（317房地证2009字第×××号）为上述贷款提供抵押担保等内容。上述合同签订后，双方办理了抵押登记。 2011年6月10日，原告邮政银行秀山支行向被告向兴补发放贷款150000元。后被告向兴补未按约履行还款义务，原告邮政银行秀山支行于2018年8月15日向被告向兴补发出《中国邮政储蓄银行小额贷款业务逾期催收通知书》，要求被告清偿全部欠款。截至2019年3月20日，被告向兴补尚欠原告邮政银行秀山支行借款本金46413.68元、利息及罚息14620.98元，合计61034.66元。 本院认为，原告邮政银行秀山支行与被告向兴补签订的《个人额度借款合同》系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，也不违背公序良俗，合法有效，当事人双方均应按照合同内容享受权利、履行义务。原告邮政银行秀山支行按照合同约定履行了发放贷款的义务，被告向兴补未按照合同约定按时足额履行还款义务，其行为已构成违约。现原告邮政银行秀山支行要求被告向兴补偿还借款本金46413.68元及利息、复利、罚息（截至2019年3月20日的利息、复利、罚息14620.98元；从2019年3月21日起的罚息、复利，按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止），符合法律规定，本院予以支持。另被告向兴补就本案借款向原告邮政银行秀山支行提供了抵押物作为担保，且双方依法办理了抵押登记，抵押权依法设立。原告邮政银行秀山支行要求对抵押物享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告肖开花与被告向兴补系夫妻关系，被告肖开花知晓并同意被告向兴补向原告邮政银行秀山支行贷款用于进货，以上债务应为夫妻共同债务，二被告应承担连带偿还责任。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第一百八十七条、第二百零三条第一款、第二百零七条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告向兴补、肖开花于本判决生效后五日内连带偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行借款借款本金46413.68元及利息、复利、罚息（截至2019年3月20日的利息、复利、罚息14620.98元；从2019年3月21日起的罚息、复利，按照双方签订的《个人额度借款合同》约定的标准计算至借款本息还清时止）； 二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司秀山土家族苗族自治县支行就上述债权有权对被告向兴补所有的位于重庆市秀山县的房屋（317房地证2009字第×××号）以折价或者以拍卖、变卖该房屋所得的价款优先受偿； 如果被告向兴补、肖开花未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1326元，由被告向兴补、肖开花共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。同时，直接向该院预交上诉案件受理费，递交上诉状后上诉期满七日内仍未预交受理费又不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 本判决发生法律效力后，当事人应自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，权利人可以向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 长  石彦军 人民陪审员  邹序勤 人民陪审员  龚 容 二〇一九年八月一日 书 记 员  黄 维