贵州省凯里市人民法院民 事 判 决 书（2018）黔2601民初5554号原告：中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行，住所地为凯里市北京东路**。法定代表人：吴述胜，系该支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）：潘松柏，男，1978年2月17日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市，系该支行营销团队高级客服经理。委托诉讼代理人（特别授权）：丁祖才，男，1961年5月5日出生，苗族，贵州省凯里市人，住凯里市，系支行职工。被告：姜平，男，苗族，1972年4月5日出生，贵州省剑河县人，住贵州省剑河县。被告：龙金玉，女，苗族，1978年7月1日出生，贵州省锦屏县人，住址贵州省剑河县。被告：贵州华恺置地有限公司，住所地：贵州省凯里市滨江大道**。法定代表人：杨博，经理。委托诉讼代理人（特别授权）：龙隆，男，1983年11月20日出生，贵州省锦屏县人，侗族，住锦屏县。系该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行（以下简称：农行凯里金泉支行）诉被告姜平、龙金玉、贵州华恺置地有限公司（以下简称：华恺公司）借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农行凯里金泉支行的委托诉讼代理人潘松柏与丁祖才、被告华恺公司的委托诉讼代理人龙隆到庭参加诉讼。被告姜平、龙金玉经本院公告传唤未到庭参加诉讼。案经合议庭评议，现已审理终结。原告农行凯里金泉支行向本院请求判决：一、解除原告与被告于2016年1月26日签订的合同编号为52020120160004985的《个人购房担保借款合同》；2、被告姜平归还贷款本金406882.06元及计算至2018年9月12日的利息9980.45元，后产生的利息以原合同约定计算至实际清偿之日；3、原告对借款抵押房产享有优先受偿权，并处置抵押物优先偿还原告借款本息；4、被告华恺公司对姜平所欠的贷款承担连带担保责任；6、被告负担诉讼费及其他有关费用。事实与理由：被告姜平为购买华恺公司开发的位于凯里市××大道××号“华恺尚城”10栋17层1703号住房向我行申请住房贷款43.5万元。双方就贷款事宜签订《个人购房担保借款合同》一份，合同中对借款期限、还款方式、抵押物均作了约定，并就抵押房屋办理了抵押登记，同时明确被告华恺公司对被告姜平的贷款提供阶段性担保。贷款发放后，被告姜平未按时还款，经我行多次催收，被告拒不履行合同约定的还款义务，为维护我行的合法权益，特向贵院提起诉讼。原告农业银行金泉支行为支持其诉讼请求，向本院提交的证据有：1、原告基础证明复印件一份5页，拟证明贷款银行主体证明。2、《借款人贷款利息计算过程说明》复印件一份1页，拟证明借款人借款利率证明。3、借款人及配偶《身份证》《户口本》复印件各一份共5页，拟证明借款人及共同债务人身份信息。4、《借款人婚姻证明》复印件一份2页，拟证明借款人及共同债务人婚姻关系证明。5、《借款申请表》《面谈笔录》《诚信保证书》复印件各一份共4页，拟证明借款人申请借款的事实。6、《备案表及购买房合同》复印件一份26页，拟证明借款人借款用途。7、《审批通知书》《借款凭证》《还款计划》《贷款合约基本信息》《还款明细表》《欠息明细表》复印件个一份共6页，拟证明原告履行合同约定证明。8、《借款合同》复印件一份，拟证明原告、被告债权、债务关系证明材料。9、《抵押权证》复印件一份，拟证明抵押物进行合法有效登记证明。10、《催收材料》复印件一份5页，拟证明原告银行向被告催收证明。11、《贵州华恺置地有限公司营业执照》《法人身份证》复印件各一份，拟证明房开公司合法主体资格。被告姜平、龙金玉既未递交书面答辩意见，也未在举证期限内向本院提交任何证据材料。被告华恺公司未提交书面答辩意见及证据。庭审中，其委托的诉讼代理人口头辩称：公司作为阶段性担保，按合约条款执行。经审理查明：2016年1月26日，被告姜平、龙金玉就位于凯里市××大道××号“华恺尚城”10幢17层1703号房屋的住房贷款事宜与原告签订合同编号为52020120160004985的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》一份。合同主要约定：被告姜平、龙金玉向原告申请购房贷款43.5万元，借款期限240个月，借款利率为浮动利率。以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。还款方式为等额本息还款。保证方式为阶段性保证+抵押，保证人为华恺公司，保证期限为借款到期日起两年，抵押物为位于凯里市××大道××号“华恺尚城”10栋17层1703号房屋。逾期借款利息从逾期之日起在约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息计收复利，复利利率按合同约定执行的利率计算。姜平在借款人处签字，华恺公司在保证人处签章。合同签订之后，原告于2016年2月2日向被告姜平发放贷款43.5万元。借款合同履行期间，被告姜平按照约定还款一段时间之后出现逾期还款。原告工作人员向被告姜平、龙金玉邮寄送达《债务逾期催收通知书》并短信催收其还款，但被告姜平、龙金玉仍未履行还款义务，原告在多次催收未果后向本院提起诉讼。截止至2018年9月12日，被告姜平、龙金玉尚欠原告借款本金406882.06元，利息（含罚息、复利）为9980.45元。2016年1月27日，位于凯里市××大道××号“华恺尚城”******房屋已办理抵押权预告登记，预告登记权利人为原告农业银行金泉支行。庭审中，因被告姜平与龙金玉未到庭参加诉讼，本院未能主持双方当事人进行调解。另查明：被告姜平、龙金玉系夫妻关系；位于凯里；位于凯里市××大道××号“华恺尚城”******房屋为姜平与龙金玉共同共有v>上述事实，有原告的起诉状、被告华伟置业房开公司委托诉讼代理人的口头答辩意见以及原告所举证据材料和庭审记录等在卷佐证，经庭审举证、质证，本院依法审查，足以认定。本院认为：合法的借贷关系受法律保护。我国合同法所述的借款合同是指借款人向贷款人借款，到期返还借款本金并支付利息的合同。本案原告农业银行金泉支行作为金融机构有权办理相关的贷款业务，其与姜平、龙金玉签订的《中国农业银行股份有限公司贵州省分行个人购房担保借款合同》不仅系双方当事人的真实意思表示，而且内容未违反法律、法规的有关规定，对其真实性与合法性，本院予以确认。借款人姜平、龙金玉借款后未按时偿还贷款本息，其行为不仅违反了借款合同的约定，而且违背了民事活动中诚实信用原则，依法应当承担还本付息的民事责任。《中国人民共和国合同法》第九十四条规定：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同……（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的……”本案中，被告姜平、龙金玉未能按照合同约定按时还本付息是事实，故原告主张解除合同于法于约有据，本院予以支持。被告所有的位于凯里市××大道××号“华恺尚城”10栋17层1703号房屋作为贷款抵押物并已经办理了抵押权预告登记，故原告对该房屋享有优先受偿权。被告华恺公司作为担保人，在借款人不履行还款义务的情况下，依法应当在约定的保证范围内承担连带清偿责任。担保人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告姜平、龙金玉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，既可视为放弃自己的抗辩权利，也可视为对原告诉请及所举证据的默认，本院依法予以缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行与被告姜平、龙金玉、贵州华恺置地有限公司于2016年1月26日签订的编号为52020120160004985的《个人购房担保借款合同》。二、被告姜平、龙金玉于本判决生效之日起十日内支付原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行贷款本金406882.06元及利息9980.45元（暂计至2018年9月12日，剩余利息以原合同约定计算至实际清偿之日止）。三、原告中国农业银行股份有限公司凯里金泉支行对借款抵押房产（凯里市××大道××号“华恺尚城”10栋17层1703号房屋）享有优先受偿权。四、被告贵州华恺置地有限公司对上述所欠贷款承担连带担保责任。若义务人未按照判决书确定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7522元,公告费400元，共计7922元，由被告姜平、龙金玉、贵州华恺置地有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本。同时，在上诉期限内向上诉法院预交上诉费，上诉于贵州省黔东南苗族侗族自治州中级人民法院。逾期，本判决则发生法律效力。本判决生效后，如负有履行义务的一方当事人不履行义务，享有权利的一方当事人可在判决书确定履行义务期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  韩 晶人民陪审员  杨正华人民陪审员  杨河鑫二〇一九年八月九日法官助理谢涓涓书记员吴永庭