四川省青川县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0822民初611号 原告：四川青川农村商业银行股份有限公司，住所地：青川县乔庄镇浙金大道民利街**。 法定代表人：李成亮，董事长。 委托诉讼代理人：杜学平，四川秦兴律师事务所律师。（特别授权） 被告：刘军，男，生于1986年11月22日，住四川省青川县。 被告：陈燕，女，生于1987年9月18日，户籍所在地：新疆阿和奇县苏木塔什乡。 被告：黄万国，男，生于1972年12月29日，住四川省青川县。 被告：黄万朝，男，生于1975年10月13日，住四川省青川县。 原告四川青川农村商业银行股份有限公司与被告刘军、陈燕、黄万国、黄万朝金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人杜学平、被告黄万国到庭参加诉讼，被告刘军、陈燕、黄万朝经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告四川青川农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告刘军、陈燕共同偿还借款本金10万元及截止2016年9月15日资金利息23828.33元，并承担从2016年9月16日至实际归还之日止的逾期资金利息，利率为月利率14.79‰；2.判令原告对抵押财产位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓抵押房产拍卖、变卖后优先受偿；3.诉讼费由被告承担。事实及理由：被告刘军、陈燕系夫妻关系，2014年9月16日，被告刘军与原告之下属孔溪信用社签订合同编号为信个借（329913201400xxxx）号《个人借款合同》，约定由孔溪信用社为被告借款10万元，月利率9.86‰，逾期利息14.79‰，借款期限为2年，用途其他消费，被告陈燕承诺该借款系夫妻共同借款，承担共同还款责任。同日，黄某某就上述借款用其个人所有的位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓房产提供抵押担保，并与孔溪信用社签订《抵押担保合同》。孔溪信用社于2014年9月16日向被告刘军履行支付了借款10万元。被告刘军在2016年9月15日借款到期后未履行还本付息的义务。原告认为，遵守合同约定，按时偿还借款本息是被告的义务。被告不履行的行为构成违约。抵押人黄某某用其位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓房产（青房产证200x城字第xxxx-x号）为刘军、陈燕的借款本息作抵押担保，依法应将抵押房产拍卖、变卖后由原告优先受偿，抵押人黄某某死亡，不再具有民事权利主体资格，其子黄万国、黄万朝作为抵押人黄某某的继承人，依法应作为本案被告继续履行其父应承担的责任。青川县农村商业银行股份有限公司继承了青川县农村信用合作联社的全部权利和义务，享有起诉的权利。 被告刘军、陈燕、黄万朝未到庭，亦未提交书面答辩状。 被告黄万国辩称，我们愿意偿还本金，希望罚息可以给我免了，我们也是受害人。我们一直在找信用社，让当时的主任把情况反映给上级，但是对方一直没有，信用社内部也有违规情况，被告刘军、陈燕未还本息，他们也没有通知让其偿还，是我们自己找的信用社，他们才起诉我们的。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。 原告四川青川农村商业银行股份有限公司提交了以下证据：第一组：1、营业执照；2、中国银监会四川监管局关于四川青川农村商业银行股份有限公司开业的批复以及原告身份信息，证明其主体适格；3、被告刘军、陈燕身份信息及结婚证复印件，证明其为夫妻关系；4、黄某某身份信息，死亡户籍注销证明；5、黄万国、黄万朝户籍信息，证明担保人因死亡丧失民事权利能力，其子作为法定继承人主体适格。 第二组：6、借款申请书两份；7、共同还款承诺书，证明被告刘军向原告提出借款申请，被告陈燕作为共同借款人，黄某某为抵押人；8、《个人借款合同》，证明原告与被告刘军签订借款合同，借款关系成立；9、抵押担保承诺书，证明了黄某某承诺用青川县乔庄镇北井坝教师公寓房产作为被告刘军在原告处借款10万元；10、抵押保证合同，证明了黄某某作为抵押人签订合同，约定了具体的权利义务内容；11、抵押物清单建筑面积为134.44平方米，使用权面积为19.21平方米：黄某某的房屋所有权证复印件，国有土地使用证，证明原告对抵押财产享有优先受偿权，以实现被担保借款的本息的债权；12、房地产抵押估价协议，证明抵押房产估价当时为201660元；13、房屋他项权证；14、抵押房屋产权证及土地使用权证，证明办理了抵押登记,他项权证为；15、照片3份，证明被告刘军、陈燕、抵押人黄某某与原告签署相关协议的过程；16、个人借款支用申请书，被告刘军申请支付借款；17、借据，证明原告出具借款借据，向被告支付了借款10万元；以上证明了原告对抵押财产享有优先受偿权，以实现被担保借款本息的债权， 第三组：18、民事裁定书2份，证明原告曾向法院起诉，但因被告黄某某死亡，未找到继承人撤回起诉的过程。 第四组：刘军贷款情况欠本息情况的说明，明确截止借款到期日2016年9月15日刘军下欠本金10万元、利息23828.33元，之后的利息按照逾期利率计算利息即可。 被告刘军、陈燕、黄万朝未到庭，放弃质证的权利。 被告黄万国质证意见为：对以上证据均无异议。 本院认证：对原告四川青川农村商业银行股份有限公司出示的四组证据，能够证明原告向被告刘军发放贷款的事实，被告刘军与被告陈燕系夫妻关系，被告刘军未偿还贷款本息，黄兴国为被告刘军的贷款提供抵押担保并办理他项权证，黄某某去世后，被告黄万国、黄万朝作为黄某某的继承人对抵押房屋享有继承权的事实，原告出示的以上证据被告未提出异议，客观真实、来源合法、与本案具有关联，本院予以采信。 被告黄万国出示以下证据：第一，2014年7月的住院病案；第二、2014年12月的青川县中医院病案；第三、居民死亡医学证明、遗体火化证明、死亡证明；第四、证明一份，证明黄万国与黄万朝系兄弟关系，与黄某某系父子关系。以上证据证明黄某某在担保期间身患疾病，在一个季度内去世，不是在正常的情况下给刘军、陈燕做的但保。 原告四川青川农村商业银行股份有限公司质证认为：对上述证据的真实性无异议，但对关联性有异议。第一份证据黄某某2014年6月19日至2014年7月15日期间的住院病历，真实性无异议，病历显示出院诊断为胃溃疡、急性胆囊炎等，是在签订抵押担保之前的事情，黄某某的病情未影响其正常的意识，与大脑无关系，不能证明其在不正常的情况下做出担保；第二份证据2014年12月19日出院的病历显示黄某某患有喘息型支气管急发、冠状动脉粥样硬化性心脏病、胃溃疡病症，亦不影响其做出真实意思表示，其也是在设立抵押担保合同三个月后发病，不能达到被告黄万国的证明目的；第三份证据死亡推断书及遗体火化证明，死亡原因是全身多器官功能障碍，其真实性认可，但不能达到被告的证明目的；第四份证据父子关系、兄弟关系证明无异议。 本院认证，对被告黄万国出示的黄某某死亡医学证明，其虽不能达到被告黄万国的证明目的，但能证明黄某某的死亡情况，该份证据可供参考；对黄某某住院病历及相关资料，真实性予以确认，但该证据不能实现证明黄某某在签订抵押合同时意识有障碍的证明目的；对被告黄万国出示的被告黄万国、黄万朝与黄某某之间身份关系的证明予以采信。 本院经审理认定事实如下：2014年8月27日，被告刘军以支付人工工资与生活垫支为由，向青川县农村信用联社孔溪信用社提出借款申请，申请借款10万元。2014年9月16日，原告与被告刘军签订合同编号为信个借（329913201400xxxx）号《个人借款合同》,合同约定用款时间为2014年9月16日至2016年9月15日，贷款利率为月利率9.86‰，并约定逾期罚息为贷款利率上浮50%，结息日固定为每月21日，按季结息，到期还本。同日，被告刘军之妻陈燕在“共同还款承诺书”上签名并捺印，承诺借款人未按期归还本息时，其将继续承担归还贷款本金、利息及追收贷款本息发生的一切费用。担保人黄某某于2014年8月27日在抵押担保承诺书上签字，承诺自愿用自己名下位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓5栋x楼x号面积为134.44㎡的住房一套为刘军的借款做抵押担保，范围包括贷款本金、利息、罚息以及原告实现债权的一切费用，并在同日提供“抵押物清单”，及签订“房地产抵押估价协议书”。2014年9月15日，担保人黄某某与原告之下属单位孔溪信用社办理房屋他项权证，载明“权利类型为一般抵押，权利价值为壹拾万元，约定期限为2014年9月15日至2016年9月14日”。2014年9月16日，担保人黄某某与原告之下属单位孔溪信用社签订《抵押担保合同》。原告于2014年9月16日向被告刘军发放了贷款10万元。借款后，被告刘军、陈燕未按照合同约定履行按季结息、到期还本的义务。截止借款到期之日即2016年9月15日，被告刘军、陈燕下欠原告借款本金10万元，利息23828.33元。 另查明，抵押人黄某某于2015年1月6日去世，其子黄万国、黄万朝为其法定继承人，被告黄万国、黄万朝对位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓5栋2楼1号住房享有法定继承权，且未明确表示放弃继承权。 再查明，青川县农村信用联社现更名为四川青川农村商业银行股份有限公司，继承了其全部的权利和义务。 本院认为，被告刘军向原告四川青川农村商业银行股份有限公司提出贷款，双方签订《个人借款合同》，合同中明确约定了还款方式、利息及逾期利息，原告按照合同约定向被告刘军发放了贷款，原告与被告刘军签订的借款合同依法成立并生效。被告刘军应当按照合同约定履行偿还贷款及利息的义务，被告刘军逾期不还的行为构成违约，应当承担偿还本息及逾期利息的责任。被告刘军与被告陈燕系夫妻关系，被告陈燕签署共同还款承诺书，应当与被告刘军承担共同还款责任，被告刘军在原告处的借款应认定为夫妻共同债务。原告主张由被告刘军、陈燕共同偿还借款本金10万元及截止2016年9月15日的资金利息23828.33元的，并承担从2016年9月16日至实际归还之日止的逾期资金利息，利率为每月14.79‰的诉讼请求，本院予以支持。 抵押人黄某某自愿用其所有的位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓5栋2楼1号住房为被告刘军的10万元借款提供抵押担保，与原告签订《抵押担保合同》并办理登记，该抵押行为是黄某某的真实意思表示，依法成立，合法有效。因被告刘军、陈燕未按照合同约定还本付息，因此，原告对抵押财产位于青川县乔庄镇北井坝教师公寓抵押房产拍卖、变卖后所得款项享有优先受偿权，有权就该房产以拍卖、变卖等方式变价后所得款项在被告刘军、陈燕下欠的本金、利息、罚息应还款项范围内优先受偿。黄某某去世后，其子黄万国、黄万朝为遗产即抵押物（青川县乔庄镇北井坝教师公寓5栋x楼x号住房）的法定继承人，未明确表示放弃对遗产的继承，因此其继承遗产应当清偿黄某某未清偿的债务。 依照《中华人民共和国合同法》一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十一条、第五十三条、《中华人民共和国继承法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、由被告刘军、陈燕向原告四川青川农村商业银行股份有限公司偿还借款本金100000元以及自2014年9月16日起至2016年9月15日止的资金利息23828.33元，并承担2016年9月16日起至借款实际清偿之日止的资金利息，月利率按照14.79‰计算。此款限本判决生效后十日内付清； 二、原告四川青川农村商业银行股份有限公司对抵押人黄某某名下坐落于青川县乔庄镇北井坝教师公寓5栋x楼x号房屋享有抵押权，并有权就该房产以拍卖、变卖等方式变价后所得款项在第一项应还款项范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2777元，由被告刘军、陈燕共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广元市中级人民法院。 审 判 长  刘 强 审 判 员  刘宗玉 人民陪审员  罗义碧 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  白 梅