江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初1862号原告：中国农业银行股份有限公司上饶信江支行，住所地江西省上饶市信州区带湖路**，统一社会信用代码：913611008614430061。负责人：项政国，系该银行行长。委托代理人：陈孝文，江西帝经律师事务所律师，特别授权代理。委托代理人：张强，江西帝经律师事务所律师，特别授权代理。被告：曹晖，男，汉族，1971年7月24日生，住江西省上饶市信州区。被告：李玉容，女，汉族，1985年2月12日生，住江西省上饶市婺源县。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行诉被告曹晖、李玉容金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行的委托代理人张强到庭参加了诉讼，被告曹晖、李玉容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告曹晖、李玉容十日内归还原告借款本息共计176,836.54元（其中逾期本金13,955.41元，未到期本金152,830.5元，逾期正常息9,216元，逾期罚息478.76元，逾期复利355.87元），次利息计至2017年11月21日，此后利息等按借款合同的约定计算至借款实际清偿之日；2、依法确认原告对被告曹晖所有的位于上饶市信州区五三大道148号6幢1-302房产（上房权证上饶市字第**）因变卖、拍卖等变价所得借款在上述欠款范围内享有优先受偿权；3、本案的诉讼费、律师费由二被告共同承担。事实和理由：2014年10月21日，原告与被告曹晖签订《个人担保借款合同》，合同约定：因被告曹晖房屋装修需要向原告申请180,000元的借款，借款期限为120个月（确定借款期限为自2014年10月24日起至2024年9月23日止），借款利率按浮动利率执行，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定执行利率；根据合同1.7条约定借款凭证为本合同组成部分，借款期限以及利率等以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款，第9.2条约定，若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时，合同第9.5条第二款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款；另，借款合同中对还款周期、还款方式等双方权利义务内容等都做了详细说明。为保障合同履行，被告曹晖以其位于江西省上饶市信州区五三大道148号6幢1-302房产【上饶市字第××号】为上述借款提供抵押担保，并办理了以原告为抵押权人抵押登记手续【上房2014字第005100号】。上述合同签订后，原告按约定于2014年10月24日向被告曹晖发放了180,000元的贷款，并确定执行年利率为9.17%，执行年利率为13.755%。被告取得该笔借款后，于2016年10月始，被告已连续逾期12期，累计产生逾期金额24,006.04元，原告要求被告一次性会还所有借款本息的条件成就。由于被告未按约定归还借款且拒不归还，原告为维护资金安全，保障自身合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法裁决，判如所请。被告曹晖、李玉容未到庭答辩，也未提交书面答辩状。当事人围绕诉讼请求，原告向本院提交了原告营业执照、法定代表人身份证明、被告身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、个人担保借款合同、共同还款承诺书、抵押担保承诺书、抵押清单、房屋产权证、他项权证复印件、个人贷款资金支付授权委托书、借款凭证、欠款本息清单、委托代理合同、税务发票、支付凭证等证据，本院审核后，对上述证据均予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2014年10月21日，原告与被告曹晖签订《个人担保借款合同》，合同约定：因被告曹晖房屋装修需要向原告申请180,000元的借款，借款期限为120个月（确定借款期限为自2014年10月24日起至2024年9月23日止），借款利率按浮动利率执行，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%确定执行利率；根据合同1.7条约定借款凭证为本合同组成部分，借款期限以及利率等以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款，第9.2条约定，若借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起按执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。同时，合同第9.5条第二款约定：借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放的借款；另，借款合同中对还款周期、还款方式等双方权利义务内容等都做了详细说明。为保障合同履行，被告曹晖以其位于江西省上饶市信州区五三大道148号6幢1-302房产【上饶市字第××号】为上述借款提供抵押担保，并办理了以原告为抵押权人抵押登记手续【上房2014字第005100号】。上述合同签订后，原告按约定于2014年10月24日向被告曹晖发放了180,000元的贷款，并确定执行年利率为9.17%，执行年利率为13.755%。被告取得该笔借款后，2016年12月起，被告开始逾期。2017年3月24日，被告归还本金1,221.25元，利息847.08元，罚息41.67元，其后，再未还款。截至2017年11月21日，被告共欠本金166,785.91元，利息9,216元、罚息478.76元、逾期复利355.87元。现原告为保障自身合法权益，特具状起诉，请求人民法院依法裁决，判如所请。本院认为，原、被告签订的《个人担保借款合同》系真实意思表示，且该合同上内容未违反法律法规的强制性规定，合法有效，双方应当按该合同内容全面履行义务。本案中，被告自2016年12月起开始逾期，其行为已构成违约，原告有权根据合同约定要求被告承担违约责任，即被告归还原告剩余借款本金、利息、罚息，故原告要求被告曹晖、李玉容归还所欠借款本金166,785.91元并按合同约定支付利息、罚息及复利的诉讼请求于法有据，应予以支持；关于原告主张的抵押权，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。本案中，被告在借款时提供了相应财产作为抵押担保并办理登记，因此，本案原告对被告曹晖位于江西省上饶市信州区五三大道148号6幢1-302室房产、在采取折价、拍卖、变卖等方式所得价款在抵押担保范围内享有优先受偿权；关于原告主张的律师费用，合同对该费用进行了约定，且原告提供了相应证据，故应予以支持；被告曹晖、李玉容经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃抗辩权利，不影响本案的审理与判决。综上，原告提出的诉讼请求于法有据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第二百零一条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告曹晖、李玉容于本判决生效之日起十日内归还原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行借款166,785.91元及利息、罚息（按《个人担保借款合同》约定计算，截至2017年11月21日利息9,216元、罚息478.76元、逾期复利355.87元，后续利息、罚息、复利按《个人担保借款合同》计算至债务履行完毕之日止）；二、原告对被告提供的抵押物即曹晖位于江西省上饶市信州区五三大道148号6幢1-302室房产［上房房权证上饶市字第**］采取折价、拍卖、变卖等方式所得价款在偿还上述第一项债务范围内债务享有优先受偿权；三、被告曹晖、李玉容于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司上饶信江支行支付本案律师费1,500元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3,836元，由被告曹晖、李玉容负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审判长 章 凯审判员 郑 剑审判员 王典平二〇一九年八月十五日书记员 许 也