福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0783民初652号 原告：福建建瓯农村商业银行股份有限公司，住所地建瓯市中山路**，统一社会信用代码91350700MA32CNHC90。 法定代表人：范建华，董事长。 委托诉讼代理人：蔡白露，福建元天和律师事务所律师。 被告：王某1（曾用名王某2），男，1987年7月30日出生，汉族，住建瓯市。 原告福建建瓯农村商业银行股份有限公司（以下简称建瓯农商银行）与被告王某1金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告建瓯农商银行的委托诉讼代理人蔡白露到庭参加诉讼，被告王某1经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建瓯农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令王某1在继承王子刚遗产的范围内偿还王子刚所欠借款本金700000元、截至2019年2月21日止的利息、罚息、复息356897.83元及自2019年2月22日起至款项还清之日止按借款合同计息约定及中国人民银行相关规定计算的利息、罚息；2.判令王某1在继承王子刚遗产范围内承担的律师代理费2500元；3.建瓯农商银行有权申请折价、拍卖、变卖王子刚提供抵押的建瓯市（产权证号瓯房权证字第××号，瓯国用2008字第576号），并对所得价款在前述第一、二项债务范围内享有优先受偿权，不足部分，仍由王某1在继承遗产范围内继续偿还。事实与理由：2014年5月14日，王子刚因收购青山向建瓯农商银行申请借款。5月29日，王子刚与建瓯农商银行签订《借款合同》，约定：借款700000元，借款期限自2014年5月29日起至2017年5月19日止；按月结息，每年还50000元本金；合同尚约定借款利息、罚息等事项。王子刚提供建瓯市房产为上述借款设立抵押担保，并办理抵押登记手续（他项权证号瓯房他证字第××号）。建瓯农村信用社依约向王子刚发放700000元借款。借款使用期间，王子刚自2015年10月21日系统自动扣收利息后，再未归还本息。截止2019年2月21日，王子刚结欠建瓯农村信用社借款本金700000元，利息、罚息、复息356897.83元。后建瓯农商银行经查得知王子刚已于2014年8月25日因病去世，其婚后育由两子，长子王某1，次子王泽轩（截至起诉之日为未成年人）。 另，建瓯农村信用社于2018年12月21日自行终止，其债权债务由福建建瓯农村商业银行股份有限公司承继。 王某1提交书面答辩状称，王某1愿按王子刚与建瓯农村信用社所签借款合同约定的本金及基本利息在继承遗产范围内承担还款责任，且其已偿还借款及相应利息至2015年10月21日。但王某1认为本案合同约定的利息、罚息、复息等相加已超过司法解释规定的年利率不得超过24%的标准，加之王子刚的大部分投资和债权无法收回，家庭经济困难，故恳请免除罚息、复息及律师费。 本院经审理认定事实如下：王某1系王子刚长子，2014年5月14日，王子刚递交《自然人（农户）借款申请表》及产权人同意房屋抵押承诺书向建瓯农村信用社申请借款。5月29日，王子刚与建瓯农村信用社签订《借款合同》向其借款700000元，并对借款期限、利率、还款方式、违约责任等作出明确约定。同日，王子刚与建瓯农村信用社签订《抵押合同》，以其所有的建瓯市［房屋所有权证号：瓯房权证字第××号；国有土地使用权证号：瓯国用（2008）第576号］为本案债务提供抵押担保，同时约定担保金额、范围等，并办妥抵押登记（房屋他项权证：瓯房他证字第××号）。后建瓯农村信用社依约向王子刚发放700000元借款。2014年8月25日，王子刚因病逝世，王某1偿还本案借款及相应利息至2015年10月21日，后未继续清偿。截至2019年2月21日，结欠借款本金700000元，利息、罚息、复息356897.83元。2018年12月19日，建瓯农村信用社自行终止，其债权债务由建瓯农商银行承继。建瓯农商银行为实现本案债权垫付律师代理费2500元。 另查明：王子刚与魏祥珍婚后生育长子王某1（曾用名：王某2），后二人离婚，王子刚再婚后于2001年生育次子王泽轩（截止至起诉之日未成年），后王子刚妻子逝世，王子刚于2014年8月25日逝世，王子刚除王某1、王泽轩外无其他法定继承人。 上述事实有建瓯农商银行提供的借款申请表、借款合同、抵押合同、产权人同意房屋抵押承诺书、房屋所有权证、国有土地使用权证、房屋他项权证、借据、贷款利息试算表、居民死亡医学证明（推断）书、户口本复印件、户籍资料查询结果、询问笔录、委托代理合同、发票等证据予以证明。经审查，上述证据符合证据的形式要件，能相互印证本案相关事实，本院予以采信。 本院认为，王子刚向建瓯农村信用社借款时与其签订的《借款合同》、《抵押合同》及产权人同意房屋抵押承诺书，均系当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应依约履行各自义务。王子刚借款后，应依约还款，现王子刚因病逝世，其债务应当由其遗产继承人承担。由于王子刚的妻子已先于王子刚逝世，王子刚除长子王某1、次子王泽轩外无其他继承人，建瓯农商银行以起诉时王泽轩系未成年人为由对其不作起诉，仅要求王某1在其继承遗产的范围内偿还本案债务，并无不妥，本院予以支持。王某1同意在其继承遗产的范围内偿还本案债务但认为本案合同约定的利息、罚息、复息等相加已超过司法解释规定的年利率不得超过24%的标准，虽然《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条有规定出借人与借款人既约定逾期利率，又约定违约金或其他费用的，可以一并主张，总计超过24%的部分法院不予支持，但该规定第一条第二款亦规定“经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务所引发的纠纷，不适用本规定”，故王某1所主张的年利率不得超过24%并不适用于本案，本院不予采纳。另，王子刚生前提供建瓯市房产为本案借款设定抵押并办妥抵押登记，依法应承担抵押责任。现建瓯农村信用社已自行终止，其债权债务由建瓯农商银行承继。故建瓯农商银行诉请王某1在继承遗产的范围内偿还尚欠借款本息、律师费等费用，并要求以抵押财产承担抵押责任符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国继承法》第三十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 王某1应于本判决生效之日起三十日内在继承王子刚遗产的范围内偿还福建建瓯农村商业银行股份有限公司借款本金700000元、截至2019年2月21日止的利息、罚息、复息356897.83元及自2019年2月22日起至还清之日止按涉案合同约定及中国人民银行相关规定计算的利息、复息、罚息（具体数额以福建建瓯农村商业银行股份有限公司电子系统自动生成的数据为准）。 二、王某1应于本判决生效之日起三十日内在继承王子刚遗产的范围内向福建建瓯农村商业银行股份有限公司支付律师代理费2500元。 三、若王某1未按约定清偿本判决第一、二项债务，福建建瓯农村商业银行股份有限公司有权对建瓯市［房屋所有权证号：瓯房权证字第××号；国有土地使用权证号：瓯国用（2008）第576号］依法折价或拍卖、变卖，并就所得价款及孳息在本案债权范围内优先受偿，不足部分由王某1在继承王子刚遗产的范围内继续清偿。 如未按法律文书指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付逾期履行期间的债务利息。 案件受理费用14335元，由王某1在继承遗产的范围内负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 员  周洪涛 人民陪审员  杨滋美 人民陪审员  吴伟荣 二〇一九年八月二十六日 书 记 员  裘 真 附：本案依照的主要法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国继承法(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21597"t"http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?_blank?)》 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷是自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务所引发的纠纷，不适用本规定。 《中华人民共和国担保法(?http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?21597"t"http:?/??/?192.2.2.16?/?document_elements?/?search_view?/?_blank?)》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以折价、拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以折价、拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者折价、拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起 计算。