湖北省黄梅县人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂1127民初2269号原告:中国工商银行股份有限公司黄冈黄梅支行。住所地黄梅县黄梅镇黄梅大道（富苑大厦商住楼**）。统一社会信用代码：91421127X159494621。负责人:周启明，该行行长。委托诉讼代理人:赵宏国，该行副行长。代理权限为一般授权代理。委托诉讼代理人:廖友忠，该行经理。代理权限为一般授权代理。被告：柳明，男，汉族，生于1984年11月22日，住湖北省黄梅县濯港镇蒋咀村**，现住黄梅县。被告：位晓影（被告柳明之妻），女，汉族，生于1986年11月24日，住址同上。被告：湖北国威房地产发展集团有限公司，住所地黄梅县大胜工业园区**。统一社会信用代码：9142112766766012XP。法定代表人：吴国斌，该公司负责人。原告中国工商银行股份有限公司黄冈黄梅支行（以下称黄梅工行）与被告柳明、被告位晓影、被告湖北国威房地产发展集团有限公司（以下称国威集团）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告黄梅工行的代理人廖友忠到庭参加诉讼。被告柳明、被告位晓影、被告国威集团经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告黄梅工行向本院提出诉讼请求：1、宣布贷款提前到期；2、判决被告柳明、位晓影立即偿还贷款本金295542.79元及相应的利息、罚息与复利（具体金额以起诉时计算的为准，此后按合同的约定计付至被告还清全部贷款本息之日止）；3、判决被告国威集团对被告柳明、位晓影的上述债务承担阶段连带保证责任；4、判决上述被告承担本案诉讼费、保全费等全部实现债权的费用。事实与理由：原告黄梅工行作为贷款人于2014年6月27日与借款人柳明、位晓影签订了《个人购房借款/担保合同》，同时办理了预告抵押他项登记，合同签订后，原告按约定于2014年7月1日发放了合同项下的全部贷款。但被告柳明借款后至2019年5月连续违约11个月，累计违约31期，未还贷款本息，原告多次催收，但两共同借款人仍拖延还款。截止2019年4月30日，借款人还有贷款余额295542.79元，积欠利息15179.65元。两被告的行为违反合同第十四条、第十五条的约定，原告为维护自身的合法权益，故请求判决如前所请。被告柳明、被告位晓影、被告国威集团均未到庭参加诉讼，亦未向本院递交答辩状或证据材料。当事人（原告）围绕诉讼请求依法提交了证据材料。三个被告拒不到庭，视为放弃质证的权利。经法庭审查，对原告提供的证据予以采信。根据当事人的举证及法庭认证，本院查明如下事实：2014年6月27日，被告柳明、位晓影为购买被告国威集团开发的位于黄梅时代家园一套商品房（3－1－1504），与原告黄梅工行签订《个人购房借款/担保合同》，约定借款金额335000元，贷款期限20年，贷款利率以贷款发放时中国人民银行公布的同期同档次贷款利率上浮10％确定，即首次执行年利率7.205％，贷款利率为浮动利率，一年一调整，具体调整方法按合同第4.2条的约定。未约定还款日的以贷款实际发放日的对应日为还款日。还款方式为委托贷款人在还款账户扣划，还款方法为按月等额本息还款法。双方还约定，本合同项下借款逾期的，罚息利率在执行贷款利率水平上浮50％。两被告与原告约定的担保方式为抵押，抵押物为两被告购买的前述房屋，抵押担保范围包括借款本金、利息、违约金及为实现债权和抵押权而发生的相关费用。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息的(连续3个月或累计6个月)，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告国威集团作为保证人同时在前述合同上签字，其中第十条“保证担保”条款约定保证人国威集团承担阶段性连带责任保证，即保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息等及实现债权的费用等承担连带保证责任，但在本合同第20.2条约定的正式抵押登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人免除保证责任。该合同还约定了其他内容。因被告柳明、位晓影提供的前述抵押房屋未取得房权证，故该房屋仅在房地产管理机关办理了抵押预告登记，登记号为黄梅县房预黄梅镇字第××号，登记时间为2014年6月27日），预告登记权利人为原告黄梅工行。但该房屋至今未办理正式的抵押登记。2014年7月1日，原告黄梅工行依据《个人购房借款/担保合同》的约定，即支付时由贷款人根据借款人提出的支付申请，将贷款资金335000元支付到了被告国威集团在原告处开立账户。被告柳明同时在借款凭证上签字确认。此后，被告柳明曾按月陆续还款，但多次逾期还款，特别是从2018年9月1日至2019年6月1日连续逾期达10期。2019年6月28日，被告柳明还清了前段积欠的已到期的全部本息（本金10567.18元，利息15380.64元+5.81元）。2019年8月2日，被告柳明又还清了按等额本息还款法计算的，截止2019年8月1日已到期的全部本息。两被告尚有未还贷款余额282465.93元。本院认为，被告柳明、位晓影、国威集团与原告黄梅工行签订的《个人购房借款/担保合同》系合同当事人的真实意思表示，不违反法律规定，合法、有效。原告黄梅工行依据借款人委托支付的约定，向被告国威集团发放了贷款资金335000元，被告柳明、位晓影应按借款合同约定的还款方法按时还本付息。被告柳明、位晓影在借款逾期后连续逾期或累计逾期均达10期以上，应按借款合同第十四条的约定承担违约责任。同时，原告黄梅工行亦按前述条款的规定，有权宣布借款人尚未到期的贷款余额提前到期。虽然原告不能证明其向借款人宣告贷款提前到期的时间，但原告要求以被告柳明、位晓影收到原告民事诉状的时间（2019.08.01）为其向借款人宣布贷款提前到期的时间，本院予以支持。因此，原告黄梅工行要求被告柳明及共同借款人位晓影偿还所欠全部贷款本息的请求，本院予以支持。但原告请求偿还的贷款余额中借款人已偿还的部分，本院不予支持。关于被告国威集团作为保证人的责任。根据被告国威集团与原告签订的《个人购房借款/担保合同》第十条“保证担保”条款的约定，因被告柳明至今未取得房权证书，未办妥正式的抵押登记手续，故被告国威集团应对本案借款人的债务在保证范围内承担连带保证责任。因此，原告有关此项的诉讼请求，本院予以支持。被告未提供其交纳保全费等实现债权的费用的事实及证据，故原告有关此方面的请求，本院不予支持。综此，原告黄梅工行的诉讼请求，本院部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司黄冈黄梅支行宣布被告柳明、位晓影于2014年6月27日签订的《个人购房借款/担保合同》项下的贷款提前到期；二、限被告柳明、位晓影于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国工商银行股份有限公司黄冈黄梅支行贷款本金282465.93元，并从2019年8月1日起至贷款清偿之日止，按年利率5.39%的1.5倍计算）；三、被告湖北国威房地产发展集团有限公司对前述全部义务承担连带清偿责任；但被告湖北国威房地产发展集团有限公司在原告收到前述预告抵押登记转为正式抵押登记的他项权证书后保证责任免除；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司黄冈黄梅支行其他诉讼请求。如果未按判决确定的时间履行给付金钱义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费5960元，减半收取2980元，由被告柳明、位晓影、国威集团共同负担2500元，原告黄梅工行负担480元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省黄冈市中级人民法院。审判员 陈 吉二〇一九年八月二十一日书记员 艾萌萌