福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6407号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城办事处成功街鑫溢财富中心**17-23、25-27号店面，统一社会信用代码913505830622911226。 负责人：陈尊伟，系该支行行长。 委托诉讼代理人：林欣哲，男，1988年2月8日出生，汉族，住福建省德化县。 被告：褚后勤，男，1992年3月12日出生，汉族，住福建省南安市。 原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行（以下简称“泉州农商银行南安支行”）与被告褚后勤信用卡纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法由审判员常娟适用简易程序公开开庭进行了审理。原告泉州农商银行南安支行的委托诉讼代理人林欣哲到庭参加诉讼。被告褚后勤经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告泉州农商银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告褚后勤签订的《“刺桐红”信用卡申请表》（申请表编号7012117645）；2、判令被告褚后勤立即偿还信用卡透支本金199999.95元及从2018年8月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、超限费（透支利息及滞纳金暂计至2019年6月20日金额为25902.19元）；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年1月9日，被告褚后勤与原告签订《“刺桐红”信用卡申请表》（申请表编号7012117645），该申请表约定：原告审批给被告褚后勤信用卡额度200000元。自2017年1月31日起至2020年1月31日止，年利率为10.8%，无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取手续费，未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分，超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费，透支利息按月结息。被告褚后勤目前尚结欠199999.95元本金，于2018年8月19日起没有按约偿还利息，被告的行为已构成违约。为维护原告的合法权益，特提起诉讼。 被告褚后勤未作答辩。 本院经审理认定如下事实,2017年1月9日，被告褚后勤向泉州农商银行南安支行申请办理一张“刺桐红”普惠卡，双方约定该卡消费、转账、取现均按照实际使用天数收取利息，借款人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，逾期未还的，除应当支付透支利息外，还应按当期利息的未付部分支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低为5元。借款人超过每月15日到期还款日，未偿还透支款项的，原告有权依法向持卡人催收，追缴并有权停止持卡人使用卡片，且原告有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括不限于分期付款、手续费等）。被告褚后勤在申请表上签名确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，本人愿意遵守领用合约（协议）的各项规则”。 泉州农商银行南安支行经审核后，向被告褚后勤发放一张授信额度为200000元的泉州农商银行“刺桐红”普惠卡，卡号为“62×××07”，利息执行年利率10.8％。后被告褚后勤持卡采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行使用。被告褚后勤于2018年8月19日起开始未能按时足额支付利息，截止2019年6月20日尚欠借款本金199999.95元，利息、滞纳金25902.19元未支付。 以上事实，有泉州农商银行南安支行提供的身份证复印件、营业执照、《“刺桐红”普惠卡申请表》、历史交易明细账及泉州农商银行南安支行委托的诉讼代理人在庭审中的陈述为证，本院予以确认。 本院认为，本案是用卡人利用向发卡行申请的信用卡进行消费、透支，与发卡行之间产生的借贷法律关系。根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”的规定，本案中，泉州农商银行南安支行与被告褚后勤签订《“刺桐红”普惠卡申请表》主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照约定履行义务。泉州农商银行南安支行按约向被告褚后勤发放了“刺桐红”普惠卡，被告褚后勤使用该普惠金融卡进行透支消费，其应在约定的期限偿还借款本息，现被告褚后勤逾期不还，已构成违约，应承担违约责任。根据《“刺桐红”普惠卡合约》第六条第九项之约定，被告褚后勤超过到期还款日，未能偿还透支款项，泉州农商银行南安支行有权向被告褚后勤催收、追缴并有权停止被告褚后勤使用该信用卡，且可要求被告褚后勤全额偿还所欠款项。现泉州农商银行南安支行请求解除合同、偿还本案信用卡项下的欠款本金199999.95元及透支利息的诉讼请求，合理合法，本院予以支持。关于滞纳金，根据中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定：自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准。据此，本院认为，泉州农商银行南安支行请求支付2018年8月19日起产生的滞纳金的该部分诉讼请求，缺乏合同和法律依据，本院予以驳回。被告褚后勤经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行与被告褚后勤于2017年1月9日签订的编号为7012117645的《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》； 二、被告褚后勤应于本判决生效之日起十日内偿还原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行透支的本金199999.95元及相应利息（自2018年8月19日起至实际还款之日止按中国人民银行相关规定及双方合同约定的利率计付）； 三、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司南安市支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理4689元，因适用简易程序减半收取为2345元，由被告褚后勤负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员 常 娟 二〇一九年八月十九日 速录员 黄伟瑜 附：引用的主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 -2- -3-