福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0503民初5326号 原告：泉州农村商业银行股份有限公司金典支行，所在地福建省泉州市丰泽区。 主要负责人：欧阳伟达，系该支行行长。 委托诉讼代理人：黄西尔，女，该支行工作人员。 被告：任清玉，男，1966年8月29日出生，汉族，住福建省泉州市丰泽区。 原告泉州农村商业银行股份有限公司金典支行（以下简称“农商行金典支行”）与被告任清玉信用卡纠纷一案，本院于2019年4月28日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行金典支行的委托诉讼代理人黄西尔到庭参加诉讼，被告任清玉经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行金典支行向本院提出诉讼请求：1、判令任清玉立即偿还信用卡透支本金人民币91237元及从2018年5月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支利息、滞纳金、手续费、违约金、费用、超限费等（暂计至2019年03月22日，金额为14216.49元），上述金额合计105453.49元；2、判令任清玉承担与本案相关的一切诉讼费用。庭审中，农商行金典支行变更其第1项诉讼请求为：1、判令任清玉立即偿还信用卡透支本金人民币91237元及从2018年5月19日起至实际还清款项之日止尚欠的透支分期手续费、违约金（暂计至2019年3月22日透支分期手续费10728.57元、违约金3487.92元，合计金额为14216.49元）。事实与理由：2015年11月13日，任清玉向农商行金典支行申请办理普惠卡，并亲笔填写了《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》［申请书编号5322001663］，承诺为上述信用卡项下的所有透支款项（包括交易本金、利息、手续费、费用、违约金等）及由此产生的一切费用（包括但不限于年费、违约金、追索费用等）承担还款责任。2015年11月19日，经农商行金典支行审批，同意给予任清玉办理泉州农商银行“刺桐红”普惠卡一张，卡号为62×××09，额度为人民币10万元。普惠卡有效期自发卡之日起至2018年11月份，持卡人无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支利息〔手续费〕，为每日万分之叁点贰伍，按月结息，结息日为每月21日；未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行金典支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之伍支付滞纳金和超限费、违约金。滞纳金、违约金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取。（各项收费如有变动，以最新规定为准）。领取卡片后，任清玉于2018年5月19日未能按约偿还利息，农商行金典支行多次催讨，但任清玉避而不见，且己无法联系。 任清玉未作答辩。 本院经审理查明的事实与被告的陈述基本一致。另查明：1、2015年11月13日，任清玉向农商行金典支行申请办理信用卡，并在《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡申请表》上签名，确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓刺桐红普惠卡相关信息，知晓该卡无论消费与取现均无免息期，并愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。2、《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》中载明无论消费、转账和取现均按照实际使用天数收取透支手续费，最高为每日万分之五；持卡人未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用农商行金典支行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的百分之五支付滞纳金和超限费；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低5元；超限费按超信用额度部分的5%收取，最高300元；滞纳金和超限费执行全省统一标准。普惠金融卡章程载明对持卡人的交易款项从银行记账日起按各行社确定的利率计算利息，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。3、福建省农村信用社联合社办公室于2016年12月发布闽农信办[2016]778号文件，根据银发[2016]111号《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起，贷记卡（含普通贷记卡和普惠金融卡）按照新政要求执行，对贷记卡系统进行优化，其中，根据上述贷记卡新政要求，贷记卡透支利率范围上限为日利率0.5‰，下限为日利率0.5‰的0.7倍，即日利率不得低于0.35‰，自2017年1月1日起，原利率在12.6%以下的业务账单明细体现为“透支分期手续费”，使用操作和收费标准均不发生变化，统一在账单日计收。4、任清玉开户后，在使用信用卡消费的过程中未能按约进行信用卡还款，截至2019年8月21日，任清玉尚欠信用卡透支本金91237元，透支分期手续费15265.32元，违约金6491.07元。庭审中，农商行金典支行称违约金系2018年5月21日后产生，违约金实质系信用卡领用合约中约定的滞纳金。 上述事实有农商行金典支行提供的营业执照、金融许可证、负责人身份证明、身份证复印件、普惠卡申请表及所附《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》和普惠金融卡章程、历史账单、欠款证明及庭审中农商行金典支行的陈述为证，任清玉对上述证据亦均无异议，本院依法予以确认。 本院认为，任清玉未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。农商行金典支行与任清玉之间的信用卡合同关系，依法成立有效。任清玉向农商行金典支行申办信用卡，并接受农商行金典支行提供的金融信用服务，同时负有遵守信用卡领用合约的义务；任清玉未依约履行义务，在使用该卡过程中透支，且未及时补足透支款，其行为构成违约，依法应承担违约责任。农商行金典支行在任清玉违约后,要求其偿还所欠的透支本金、透支分期手续费，证据充足，合理合法，应予支持。中国人民银行发布的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定自2017年1月1日起正式取消信用卡滞纳金，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金以及相关收取方式和标准，庭审中，农商行金典支行明确其请求的违约金实际上系信用卡合约中约定的滞纳金，因此对于农商行金典支行请求任清玉支付2018年5月21日之后产生的违约金，本院不予支持。任清玉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告任清玉应于本判决生效之日起十日内向原告泉州农村商业银行股份有限公司金典支行偿还截至2019年8月21日尚欠的信用卡透支本金91237元、透支分期手续费15265.32元，并支付自2019年8月22日起至实际还清款项之日止按中国人民银行逾期付款的有关规定及《泉州农商银行“刺桐红”普惠卡领用合约》约定计算的透支分期手续费； 二、驳回原告泉州农村商业银行股份有限公司金典支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2409元，由原告泉州农村商业银行股份有限公司金典支行负担70元，由任清玉负担2339元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  徐翰毅 审 判 员  谢燕玉 人民陪审员  叶 婷 二〇一九年八月三十日 书 记 员  陈江艺 附本案引用的主要法律法规条文： 《中华人民共和国民法通则》 第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。 债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。 第八十九条依照法律的规定或者按照当事人的约定，可以采用下列方式担保债务的履行： (一)保证人向债权人保证债务人履行债务，债务人不履行债务的，按照约定由保证人履行或者承担连带责任；保证人履行债务后，有权向债务人追偿。 (二)债务人或者第三人可以提供一定的财产作为抵押物。债务人不履行债务的，债权人有权依照法律的规定以抵押物折价或者以变卖抵押物的价款优先得到偿还。 (三)当事人一方在法律规定的范围内可以向对方给付定金。债务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行债务的，无权要求返还定金；接受定金的一方不履行债务的，应当双倍返还定金。 (四)按照合同约定一方占有对方的财产，对方不按照合同给付应付款项超过约定期限的，占有人有权留置该财产，依照法律的规定以留置财产折价或者以变卖该财产的价款优先得到偿还。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的。由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。