苏州市姑苏区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0508民初3488号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：沈晓东，江苏狮山律师事务所律师。委托诉讼代理人：顾琴华，江苏狮山律师事务所律师。被告：候美莲，女，1972年12月18日出生，汉族，住苏州市姑苏区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安保险公司）与被告候美莲保证保险合同纠纷一案，本院于2018年4月19日立案后，依法适用简易程序，后因被告下落不明，转为普通程序，并于2018年8月13日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人沈晓东到庭参加诉讼。被告候美莲经本院合法传唤无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币32083.24元(包括本金31302.62元、利息727.08元和罚息53.54元)以及违约金(违约金以保险理赔款32083.24元为基数，自2016年2月15日起按照年利率24%的标准主张至款项还清之日止)；2、依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币6409.66元；3、依法判令被告向原告支付律师费用1000元；4、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2013年9月24日，被告候美莲与中国光大银行股份有限公司苏州分行签署编号为37071316003520的《个人贷款合同》(以下简称“借款合同”)，被告向中国光大银行股份有限公司苏州分行借款94000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月(自2013年9月27日至2016年9月27日)，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告(投保人)就该笔借款向原告投保平安个人消费信贷保证保险，以中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行为被保险人，与原告签署保单号为14594042600000977075的《平安个人消费信贷保证保险保险单》(以下简称“保险合同”)每月保费率为1.9%。2013年9月27日，中国光大银行股份有限公司苏州分行按照借款合同约定向被告发放共计94000元人民币的贷款。但自2015年11月27日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年2月15日按照保险合同的约定向被保险人中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行进行理赔，理赔金额共计32083.24元人民币，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》的规定，依法向法院提起诉讼，恳请法院依法判如所请。被告候美莲未作答辩，也未向本院提供证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了《个人贷款合同》、贷款借据、《平安个人贷款保证保险保险单》、《代偿债务确认书》、消费信贷对账单、交易金额明细、追偿金额明细、委托代理合同、律师费发票、律师费支付凭证及清单等证据，被告未到庭质证，本院依法对上述证据审查确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年9月24日，平安保险公司向候美莲签发保险单号为14594042600000977075的《平安个人贷款保证保险保险单》一份，保险单中载明：投保人为候美莲，被保险人为中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行，保险金额为111766元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.9%，即每月保险费金额1786元，并按投保时约定每月交付保险费。保险单“特别约定”一栏还载明：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金，投保人还款应按照保费、被告保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金及催收产生的其他费用；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费；即未付保费＝已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。候美莲在该保险单尾部的投保人声明一栏签名确认“本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议。”2013年9月24日，候美莲（借款人）与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行（贷款人）签订《个人贷款合同》一份，约定：中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行向候美莲提供借款94000元，贷款种类为个人小额信用贷款，贷款用途为个人消费。借款期限36个月，自2013年9月27日至2016年9月27日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准。还款方式为等额还本付息，还款日为借款发放日对应日；贷款利率为浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期基准利率为基础上浮40%执行，首期执行贷款年利率为8.61%。借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；在借款人不能按时归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费等所有费用，均由借款人承担。借款人未按时足额还款构成违约，贷款人有权宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费）。2013年9月27日，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行按贷款合同约定向候美莲发放贷款94000元。在此后的还款过程中，候美莲自2015年11月27日开始连续多期未按约及时足额还款。中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行遂根据《个人贷款合同》的约定宣布贷款全部提前到期并要求平安保险公司履行保证保险的理赔责任，平安保险公司于2016年2月15日向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行代偿了候美莲结欠中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行的借款本金31302.62元、利息727.08元、罚息53.54元，共计32083.24元。此后候美莲未向平安保险公司偿还该笔代偿款项，平安保险公司催讨未果，遂诉至法院。另查明：候美莲自2015年11月27日开始发生逾期未足额支付保费的情形，至今尚欠平安保险公司未付保费6409.66元。再查明：2019年2月15日，原告（甲方）与江苏狮山律师事务所（乙方）签订《委托代理合同》一份，约定：甲方的信用保证保险业务理赔后需要向债务人（即“保险合同中的投保人”）追偿。乙方接受甲方委托以支付令、诉讼的司法催收方式，合法地进行代位追偿，确保逾期客户的及时联系并保证甲方的追偿主张能够及时送到至逾期客户，并促使客户履行还款义务。律师费用包括基础代理费及回款佣金。基础代理费1500元，其中1000元的支付标准为乙方取得法院或者仲裁机构的立案通知书或案件受理通知书；500元的支付标准为案件进入执行阶段并结案，进入执行阶段并结案是指个案收到执行案件受理通知书后，取得回款并结清，或收到执行终结通知书，或被告因本次诉讼或仲裁被法院列入失信被执行人名单。基础代理费的支付以案件为准，每个案件只支付一次费用，同一案件的二审程序及刑事程序不再另行支付费用。2019年4月29日，江苏狮山律师事务所就本案向原告开具了金额为1000元的江苏增值税专用发票。2019年6月13日，原告向江苏狮山律师事务所转账支付了含本案在内的共九件案件的律师费共计9000元。本院认为，被告就其与中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行签订的《个人贷款合同》项下的借款本息向原告投保了个人贷款保证保险，原告承保并出具保险单，故原、被告之间形成合法有效的保险合同关系。因被告未按约向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行归还借款本息，中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行作为被保险人有权根据保险合同约定要求原告履行保证保险约定的支付保险理赔款的义务，原告在按保险合同约定向中国光大银行股份有限公司苏州干将路支行支付理赔款后，依法取得向被告代位追偿的权利并且有权按照《平安个人贷款保证保险保险单》的约定要求被告支付逾期保费及违约金。因保险合同中约定每日千分之一的违约金计算标准明显过高，现原告按年利率24%主张，不违反法律规定。故对原告要求被告赔偿保险理赔款、违约金及逾期保费的诉讼请求，本院予以支持。原告要求被告支付律师费的诉讼请求，符合合同约定及相关法律规定，且主张的律师费符合江苏省律师服务收费管理办法的规定，并且原告已实际支付了该律师费，故对该项诉讼请求，本院亦予以支持。被告候美莲经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃诉讼权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十四条、第六十条第一款、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告候美莲于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿原告中国平安财产保险股份有限公司保险理赔款32083.24元(包括本金31302.62元、利息727.08元和罚息53.54元)以及违约金(以32083.24元为基数，自2016年2月15日起按照年利率24%的标准计算至款项还清之日止)。二、被告候美莲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费6409.66元。三、被告候美莲于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司律师费1000元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费787元，由被告候美莲负担，于本判决发生法律效力之日起十日内向本院交纳。公告费600元，由被告候美莲负担，于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付原告。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10×××76。审 判 长 王    文    萍人民陪审员 张勇人民陪审员虞君瑜二〇一九年八月十三日书 记 员 徐        青本案适用的相关法律规定《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费、保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条第一款因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。