安徽省庐江县人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0124民初5169号原告：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司，住所地浙江省宁波市海曙区大来街**，统一社会信用代码91330200954233171R。负责人：洪粮钢,该公司总经理。委托诉讼代理人：董冬，安徽协利律师事务所律师。委托诉讼代理人：韦超，安徽协利律师事务所实习律师。被告：张小平，男，1960年4月12日出生，汉族，居民，住安徽省庐江县。原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司（以下简称“人保财险宁波分公司”）与被告张小平保证保险合同纠纷一案，本院于2019年7月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告人保财险宁波分公司的委托诉讼代理人董冬、韦超到庭参加诉讼。被告张小平经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。在本案审理过程中，本院根据人保财险宁波分公司的申请查封张小平所有的房产一套。本案现已审理终结。人保财险宁波分公司向本院提出诉讼请求：1、判令张小平向人保财险宁波分公司支付保险金赔款316846.56元；2、判令张小平支付因人保财险宁波分公司履行保险责任造成的经济损失5704.56元【以尚未偿还的316846.59元为基数，按照人民银行同期贷款利率自人保财险宁波分公司支付保险金之日即2019年1月7日起，暂算至2019年6月5日(316846.59元×435%÷360×149=5704.56元)】，并继续计算至张小平实际赔偿完毕之日止)；(以上合计人民币322551.15元)3、判令本案诉讼费由张小平承担。事实与理由：2018年1月6日，张小平通过网络投融资平台（该平台由广东网金控股股份有限公司运营、维护）向包义琴等投资人共计借款300000元，起息日为2018年1月6日，到期日为2019年1月1日。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，张小平作为投保人向人保财险宁波分公司投保，被保险人为包义琴等投资人。同时根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，上述投资人同意作为被保险人。张小平在约定的到期日后未按约定支付本金和利息，人保财险宁波分公司作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔通知书后于2019年1月7日支付了保险金共计316846.59元，同时广东网金控股股份有限公司代为被保险人向人保财险宁波分公司出具了债权转让书。至今，张小平尚欠316846.59元赔付款未偿还。张小平未作答辩。经审查，本院确认案件事实如下：2017年6月30日,张小平通过广东网金控股股份有限公司(下称“网金公司”)运营的宁波银行直销银行投融资平台(下称“投融资平台”)向案外人包义琴等借款300000元，起息日为2018年1月6日,到期日为2019年1月1日。张小平与网金公司签署的《直销银行投融资平台服务协议(2015011版/融资人版)》第1.1条约定:投融资平台是由网金公司开发并运营的,提供投融资信息(含金融产品信息)发布与管理、投融资产品交易撮合管理、交易资金结算等服务的金融信息中介服务平台；第2.3条约定:“本平台经过融资人的授权,可视情况选择向有关保险公司购买保证保险。如购买上述保证保险,其被保险人即为投资人,融资人在此处声明同意确认”。经投融资平台撮合,2018年1月6日，张小平与案外人包义琴等签订借款协议,约定借款金额合计300000元,借款期限为361日,借款期间2018年1月6日(起息日)至2019年1月1日(借款结束日),借款利率为年利率5.60%,根据实际借款天数按日计息，还款方式为到期一次性还本付息。张小平以包义琴等投资人为被保险人向人保财险宁波分公司投保《借款合同履约保证保险(白领融)》，合同金额为300000元,保险期间12个月(自2018年1月6日零时起至2019年1月1日二十四时止),人保财险宁波分公司于2018年1月5日签发了保险单。借款到期,张小平未按约还本付息。2019年1月2日，网金公司向人保财险宁波分公司出具《保险出险通知书》，主张保险赔偿金额316846.59元，同日,网金公司与人保财险宁波分公司签订了损失确认书,人保财险宁波分公司赔偿贷款本息损失316846.59元。人保财险宁波分公司于2019年1月7日进行了理赔,并于当日获得网金公司的债权转让书。债权转让书载明将对张小平的全部债权转让给人保财险宁波分公司,且承诺在此之前未与张小平达成任何减免责任的约定。张小平在人保财险宁波分公司代偿后至今未履行清偿义务。上述事实，有人保财险宁波分公司的陈述以及提供的支付证明、融资款清单，投资款清单，投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借款协议、借贷关系证明、借款合同履约保证保险（白领融）保险单、索赔通知书、未还款证明一份、损失确认书、中国建设银行网上银行电子回执、债权转让书等证据证明，本院予以确认。本院认为，张小平通过投融资平台借款并由投融资平台代其向人保财险宁波分公司投保保证保险,事实清楚、证据充分,人保财险宁波分公司同时具备承保人和保证人双重身份。借款到期后,张小平未履行还款义务。人保财险宁波分公司按约进行了理赔,代为还款,现人保财险宁波分公司在其承担责任后向张小平追偿，于法有据，本院予以支持。人保财险宁波分公司代偿张小平债务计316846.59元，张小平理应偿还人保财险宁波分公司。保证人承担保证责任之日，债务人对保证人的新债务即告成立，从该日起，债务人就负有向保证人偿还款项的义务，债务人不能及时向保证人偿还代垫款项，给保证人造成了资金占用损失，即保证人失去了利用这部分资金取得其他收益的可能性，因此，债务人还应当支付保证人代偿款项的利息损失。本案，人保财险宁波分公司、张小平没有做出利息追索的约定，故人保财险宁波分公司主张按照银行同期贷款利率标准计算其利息损失，符合法律规定，本院采纳，确定利息损失自人保财险宁波分公司代偿之日2019年1月7日起算。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十四条、第六十条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告张小平于本判决生效之日起十五日内清偿原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司代偿款316846.59元；二、被告张小平于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司支付利息损失（以316846.59元为基数,按照银行同期贷款利率标准，自2019年1月7日起计算至款清之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的,应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6138元,减半收取计3069元,保全费2133元，合计5202元，由被告张小平负担。审判员  包玲二〇一九年八月二十九日书记员  杨琳附：本案适用的相关法律条文《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。