广东省韶关市武江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0203民初718号原告：中国建设银行股份有限公司韶关市分行，住所：韶关市XXX。负责人：陈昊，该分行行长。委托诉讼代理人：黄飙，广东众同信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘俊翔，广东众同信律师事务所律师。被告：薛伟，男，1980年8月15日出生，汉族，住所：韶关市浈江区。被告：郑微微，女，1987年8月26日出生，汉族，住所：韶关市浈江区。原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行（以下简称建行韶关市分行）与被告薛伟、郑微微金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月2日公开开庭进行了审理。原告建行韶关市分行的委托诉讼代理人潘俊翔到庭参加诉讼。被告薛伟、郑微微经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行韶关市分行向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告薛伟签订的编号为440101824-2022XXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布合同项下贷款立即到期；2、判决被告薛伟立即向原告清偿贷款本息286035.36元，其中本金281422.52元、利息4612.84元（暂计至2018年12月1日，包括正常利息4612.84元、罚息0元、复利0元，之后的利息按《借款合同》约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止）；3、判决原告有权对属被告所有的位于韶关市浈江区XXXX的抵押物进行处分，并享有优先受偿权；4、判令被告郑微微对被告薛伟应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任；5、判决本案所有诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由被告薛伟、郑微微承担。事实和理由：2016年12月1日，原告向被告薛伟发放了300000元中长期个人商品住房贷款，借款期限20年，从2016年12月1日起至2036年12月1日止，共240个月。贷款年利率4.9％，还款方式为等额本息还款法，每期的还款为1963.33元，贷款用途为被告薛伟用于购买位于韶关市浈江区XXXX，贷款担保方式为抵押担保，被告薛伟以上述房产作抵押担保。为此，被告薛伟与原告于2016年6月27日签订了《借款合同》，并于2016年11月17日，在韶关市国土资源局办理了商品房抵押权登记。贷款发放后，被告薛伟开始还能按期还款，但2018年9月出现拖欠现象，至今已连续拖欠4期，拖欠贷款本金0元，利息4612.84元（其中拖欠正常利息4612.84元、罚息0元、复利0元），拖欠本息合计4612.84元。经原告多次电话、信函及上门催收，被告薛伟仍未清偿上述欠款。截止2018年12月1日，被告薛伟名下的贷款本金余额为281422.52元。被告薛伟拖欠贷款本息的行为已构成严重违约，应当按《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。被告没有如约履行还本付息义务，原告有权行使担保权利，有权对被告薛伟名下位于韶关市浈江区XXXX的抵押物享有优先受偿权。被告郑微微系被告薛伟的妻子，于2010年5月28日与被告薛伟登记结婚，与被告薛伟是合法夫妻关系，被告薛伟应清偿的贷款本息及相关费用，属于夫妻关系存续期间的债务，应按夫妻共同债务处理，被告郑微微应承担连带清偿责任。为维护自身合法权益，原告诉至法院。被告薛伟、郑微微未作答辩。经审理查明：2016年5月15日，被告薛伟（买方）与案外人黄振宇（卖方）签订一份《不动产买卖合同》,被告薛伟购买位于韶关市浈江区XXX一套，房屋总价为437724元。为此，被告薛伟向原告申请贷款。2016年6月27日，被告薛伟（借款人）与原告建行韶关市分行（贷款人）签订了一份《个人住房（商业用房）借款合同》，约定：借款人向贷款人借款300000元；借款期限240个月，即从2016年12月1日起至2036年12月1日止；贷款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮0%，即年利率4.9%；逾期罚息利率为在贷款利率水平上上浮50%；还款方式为等额本息还款法；担保方式为抵押；借款人以其名下位于韶关市浈江区XXXX为银行贷款提供抵押担保；借款人出现违约情形，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；争议解决方式为向贷款人所在地人民法院申请强制执行或提起诉讼等内容。原、被告双方就上述抵押物办理了抵押登记。2016年12月1日，原告建行韶关市分行向被告薛伟发放了贷款300000元。贷款发放后，被告薛伟尚能按约还款，但自2018年9月开始未能如约还款。截止至2018年12月1日，被告薛伟尚欠原告贷款本金281422.52元、利息4612.84元（包括正常利息4612.84元、罚息0元、复利0元），合计286035.36元。原告多次催收无果，遂诉至法院。另查明，被告薛伟与郑微微于2010年5月28日登记结婚。本院认为，原告与被告薛伟于2016年6月27日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的规定，应认定合法有效。原告依约履行了发放贷款的义务，被告薛伟未能如期偿还借款本息，对贷款人构成违约，应按照借款合同的约定承担逾期还款的违约责任。借款人逾期还款构成违约，贷款人要求解除《个人住房（商业用房）借款合同》并宣布贷款立即到期，符合合同约定，本院予以确认。对于原告主张被告欠款的数额，有原告提供的账单明细为证，被告也未到庭提出异议。故原告要求被告薛伟归还借款本金281422.52元，利息4612.84元（暂计至2018年12月1日，其中拖欠利息4612.84元，拖欠罚息0元，拖欠复利0元），本息共计286035.36元，事实清楚，依据充分，本院予以支持。2018年12月1日之后的利息（含罚息、复利），应按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的同期贷款逾期利率计收至本判决贷款本息全部清付之日止。对于被告郑微微应承担的责任，原告要求被告郑微微承担连带清偿责任，因原告与被告郑微微没有签订保证合同，被告郑微微不是借款的保证人，因此，原告要求被告郑微微承担连带清偿责任没有事实和法律依据。鉴于本债务发生于被告薛伟、郑微微夫妻关系存续期间，且借款用于购买房屋，因此，属夫妻共同债务，故被告郑微微应当对被告薛伟的上述债务承担共同还款责任。另外，《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告薛伟以其名下位于韶关市浈江区XXXX为上述贷款设定抵押，且双方办理了抵押权登记，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”现被告薛伟未能如约偿还借款，原告主张对被告薛伟名下位于韶关市浈江区XXXX享有优先受偿权，有事实和法律的依据，本院予以支持。被告薛伟、郑微微经本院依法传唤，没有到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本院依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一款第三项、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行与被告薛伟签订的编号为440101824-2022XXXX的《个人住房（商业用房）借款合同》，确认该合同项下贷款已到期。二、被告薛伟、郑微微共同于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行清偿贷款本金281422.52元、利息4612.84元［含罚息、复利，暂计至2018年12月1日，之后的按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的逾期利率（在同期同类贷款基准利率基础上上浮0%，并加收50%）计收至本判决贷款本息全部清付之日止]，合计286035.36元。三、被告薛伟如未按本判决第二项履行还款义务，原告中国建设银行股份有限公司韶关市分行有权以被告薛伟名下位于韶关市浈江区XXXX拍卖、变卖的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5590元，财产保全费1950.17元，合计7540.17元，由被告薛伟、郑微微共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  胡小波人民陪审员  仇叶荣人民陪审员  邓汝娟二〇一九年八月十九日书 记 员  龚钰莹