重庆市垫江县人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0231民初2918号 原告：中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行，住所地重庆市垫江县桂溪街道人民西路**，统一社会信用代码91500231208654927J。 负责人：罗军，行长。 委托诉讼代理人：杨俊秋，职工。 委托诉讼代理人：余前，职工。 被告：陈禄，男，1973年2月10日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 被告：蔡红梅，女，1977年7月9日出生，汉族，居民，住重庆市垫江县。 原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行(以下简称农业银行垫江支行)诉被告陈禄、蔡红梅借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行垫江支行的委托诉讼代理人杨俊秋、余前，被告陈禄到庭参加诉讼，被告蔡红梅经本院依法送达开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农业银行垫江支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈禄立即偿还贷款本金4600000元及截止2019年6月17日的利息17535.59元、从2019年5月21日起按合同约定标准计算利息、罚息和复息直至本息还清为止；2.判令被告陈禄、蔡红梅承担本案受理费等实现债权的费用；3.判令原告对被告陈禄提供的坐落于xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号）、xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号）4宗抵押房屋享有优先受偿权，被告不清偿或不足以清偿上述债务时，原告有权以抵押物折价或拍卖、变卖的价款在第一项和第二项诉讼请求范围内优先受偿。诉讼过程中，原告将第一项诉讼请求中的2019年6月17日变更为2019年5月20日，将第二项诉讼请求变更为判令被告承担诉讼费。事实和理由：被告陈禄因支付农贸市场管理维护、装修等需差资金，向原告申请农村个人生产经营贷款4600000元。2017年4月21日，借款人、担保人陈禄与原告签订ABC（2016）6001《农户贷款借款合同》（合同编号55020120170042063）。合同用款方式为可循环方式，额度有效期3年（2017年4月21日-2020年4月20日）。执行利率以借款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%确定。合同约定按月结息，到期还本，结息日为每月的20日。用其坐落于xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号）、xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号）4宗房屋作抵押，办理了抵押登记。第一次贷款用信：第一笔的借款日2017年4月24日，约定到期日2018年4月23日，借款金额3300000元；第二笔的借款日2017年4月27日，约定到期日2018年4月27日，借款金额1300000元；两笔贷款执行利率为6.525%，两笔贷款均在2018年4月11日还清贷款本息。第二次贷款用信：第一笔的借款日2018年4月10日，约定到期日2019年4月9日，借款金额2300000元，执行利率6.535%；第二笔的借款日2018年4月12日，约定到期日2019年4月11日，借款金额2300000元，执行利率6.535%。该两笔贷款被告在2019年3月21日前偿还了部分贷款利息。贷款到期后，经原告催收，被告仍未偿还全部贷款本息。截止2019年5月20日止，被告尚欠贷款本金4600000元、利息17535.59元。根据合同第三条的约定按月结息、到期还本，原告为维护合法权益，遂诉至人民法院，诉请如前。 被告陈禄辩称，被告陈禄是贷款的实际使用人，并且用房屋抵押贷款。被告蔡红梅是担保人。金额属实，未还款属实。二被告系夫妻关系。原告起诉的事实属实。 被告蔡红梅未作答辩。 原告农业银行垫江支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告陈禄、蔡红梅未提交证据。本院认为原告农业银行垫江支行举示的业务申请表、面谈记录、《农户贷款借款合同》（55020120170042063）、借款凭证、结婚证复印件、房屋抵押贷款承诺书、房产证复印件、房地产抵押清单、不动产登记证明、贷款到期通知书、明细统计表等内容真实，来源合法，与待证事实具有关联性，本院予以采信并作为本案证据使用。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告陈禄、蔡红梅于1999年3月27日登记结婚。2017年4月14日，被告陈禄因经营需要以抵押方式向原告农业银行垫江支行申请农村个人生产经营贷款4600000元，被告陈禄、蔡红梅在业务申请表“（共同）申请人及配偶签字”和“抵/质押人（共有人）签字”处签字、捺印。2017年4月17日，被告陈禄、蔡红梅在房屋抵押贷款承诺书上签字，同意以登记在被告陈禄名下的xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋第x层（房地证3xx字第20xxxxx07号，商服，建筑面积847.24㎡；房地证3xx字第20xxxxx08号，商服，建筑面积171.32㎡）、xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋第x层（房地证3xx字第20xxxx03号房，商服，建筑面积1009.08㎡）、xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋第x层（房地证3xx字第20xxxxx04号房屋，商服，建筑面积355.7㎡）房屋为借款提供抵押担保。2017年4月21日，原告农业银行垫江支行（贷款人）、被告陈禄（借款人、担保人）签订《农户贷款借款合同》（55020120170042063），主要约定：借款金额/可循环借款额度4600000元，用款方式可循环方式（额度有效期自2017年4月21日起至2020年4月20日止），单笔借款期限最长不超过1年，借款用途支付农贸市场管理维护、装修、整改和北村种植基地建设、购买经济作物和药材苗种等款项，借款提取及还款账号6228xxxxxxxx********；执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币基准利率为基础上浮50%；按月结息，到期还本，结息日为每月的20日；借款人归还的款项不足以清偿本合同项下应归还数额的或处分担保物所得价款不足以清偿本合同项下所担保的债权的，贷款人可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者费用；借款人与贷款人之间存在数笔不相同的债务，且借款人、保证人单次给付不足以清偿全部债务的，单次给付所清偿的债务及清偿顺序，由贷款人确定，双方另有约定的除外；借款按实际天数计算利息（利息=本金×实际天数×日利率）；可循环方式借款的担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保的债务最高余额为4600000元及利息等；担保物为坐落于xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号）、xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（产权证号房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号）房屋；担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用；发生任一笔借款的期限届满，贷款人未受足额清偿、借款人违反合同义务等情况，贷款人有权要求承担担保责任，有权行使担保物权；抵押人声明和保证担保物无任何权属争议或影响担保物权实现的情形；借款人未按约定期限归案后借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；担保人未如实告知担保物存在共有、争议、已经设立抵押等情况的，担保人应给予全部赔偿；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已经发放借款、提前行使担保权等；因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；借款凭证为合同的组成部分，合同记载的借款金额、借款期限、利率等事项与借款凭证记载不一致时，以借款凭证为准；涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，各方同意交易以贷款人业务系统或相关设备中形成的交易记录和电子数据为准等内容。2017年4月21日，办理了抵押登记。2018年4月10日，原告农业银行垫江支行向被告陈禄发放贷款2300000元，借款凭证载明到期日2019年4月9日、执行利率6.535%、逾期利率9.8025%、一次性还本按月还息等内容。2018年4月12日，原告农业银行垫江支行向被告陈禄发放贷款2300000元，借款凭证载明到期日2019年4月11日、执行利率6.535%、逾期利率9.8025%、一次性还本按月还息等内容。2019年4月3日、4月5日、4月15日、5月20日，原告农业银行垫江支行向被告陈禄催收贷款。截止2019年5月20日，被告陈禄尚欠借款本金4600000元、利息17535.59元。 本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，其中提供货币的一方为贷款人，接受货币的一方为借款人。原告农业银行垫江支行、被告陈禄签订的《农户贷款借款合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，自双方签字、盖章时成立、生效。原告农业银行垫江支行已按约定提供了借款，被告陈禄应按合同的约定全面履行自己的义务，其未按约定支付利息、返还本金，构成违约，应当承担返还借款本金并按合同约定支付利息、罚息、复利等违约责任。因此，原告农业银行垫江支行主张被告陈禄返还借款本金4600000元，支付利息17535.59元并从2019年5月21日起按合同约定的标准支付利息、罚息、复利至还清时止的请求，符合法律规定，本院予以支持。《农户贷款借款合同》中约定以登记在被告陈禄名下的房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号、房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号房屋为涉案合同下的借款提供最高额抵押担保，约定了担保范围，虽然被告蔡红梅未在合同上签字，但其在房屋抵押贷款承诺书中承诺同意以前述房屋为借款提供抵押，抵押合同成立、有效。原告农业银行垫江支行办理了抵押登记，抵押权依法设立。因此，原告农业银行垫江支行主张对抵押物（房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号、房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号）享有优先受偿权，以拍卖、变卖的价款在担保范围内优先受偿，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡红梅经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其自行放弃诉讼权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、第二百零六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告陈禄于本判决生效后10日内返还原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行借款本金4600000元，支付利息17535.59元，并从2019年5月21日起按合同约定的标准支付利息、罚息、复利至还清时止； 二、原告中国农业银行股份有限公司重庆垫江支行对登记在被告陈禄名下的坐落于xx县xx镇xx湾xxxx市场x栋（房地证3xx字第20xxxxx07号、房地证3xx字第20xxxxx08号）、垫江县xx镇xx湾xxxx市场x栋（房地证3xx字第20xxxxx03号、房地证3xx字第20xxxxx04号）房屋折价、拍卖或变卖所得价款在本判决第一项给付义务等担保范围内享有优先受偿权。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取21870元，由被告陈禄、蔡红梅负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。 审判员  李铸 二〇一九年八月二十三日 书记员  周莉