安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初7239号 原告：中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行，住所地安徽省芜湖市镜湖区九华中路**，统一社会信用代码91340200849393245F。 负责人：张睿，行长。 委托诉讼代理人：刘朝晖，安徽深蓝律师事务所律师。 委托诉讼代理人：叶倩，安徽深蓝律师事务所律师。 被告：管景旺，男，1979年12月9日生，汉族，户籍地安徽省芜湖市繁昌县，现住安徽省芜湖市三山区。 被告：韦子云，女，1989年6月10日生，汉族，户籍地安徽省芜湖市鸠江区。 被告：绿地集团芜湖置业有限公司（曾用名上海绿地集团芜湖置业有限公司），住，住所地安徽省芜湖市黄山东路延伸段一社会信用代码91340200666222603N。 法定代表人：束永柱，执行董事兼总经理。 委托诉讼代理人：何鹏，公司员工。 委托诉讼代理人：张静，公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行（以下简称农行赭山支行）与被告管景旺、韦子云、绿地集团芜湖置业有限公司（以下简称绿地芜湖置业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月4日受理后，依法适用简易程序，于2019年7月22日公开开庭进行了审理。原告农行赭山支行委托诉讼代理人叶倩、被告管景旺、韦子云及被告绿地芜湖置业公司委托诉讼代理人何鹏、张静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告农行赭山支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告管景旺、韦子云立即偿还原告借款本金202754.72元，并支付利息、复利及罚息至全部借款清偿之日止（暂计2018年8月17日至2019年3月17日利息7310.55元，复利238.45元，罚息1177.37元）；2、判令原告为实现债权所支付的律师费5921元由被告管景旺、韦子云承担；3、判令被告绿地芜湖置业公司对上述全部款项承担连带清偿责任；4、判令原告对被告管景旺、韦子云提供的抵押物镜湖区镜湖世纪城绿地新都会A＃楼111房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。 事实和理由：2011年9月8日，原告与被告管景旺、韦子云、绿地芜湖置业公司签订《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》，贷款金额为人民币49万元整，贷款期限120个月，自2011年至2021年9月7日止。逾期贷款罚息利率为合同执行利率上浮50%。对应付未付利息有权计收复利。还款方式为等额本息。被告管景旺、韦子云提供其所有的位于镜湖区镜湖世纪城绿地新都会A#楼111房屋为本合同项下的贷款提供抵押担保，担保范围为借款本金、利息、复利、律师费等，上述房屋依法办理了预购商品房抵押权预告登记。被告绿地芜湖置业公司对贷款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以原告为抵押权人的他项权证期间，向原告提供连带责任保证担保。2011年11月17日原告即按照合同约定将借款本金汇入了合同约定的账户中。根据本合同第12.3条之规定：被告违反本合同约定，未足额偿还借款，原告有权按中国人民银行的规定和本合同的约定计收罚息和复利，并有权停止发放贷款，宣布本合同项下贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息。并要求保证人承担保证责任。现被告未按照合同约定归还贷款本息，故依法提起诉讼，请求法院判如所请。 被告管景旺辩称：我与被告绿地芜湖置业公司一直就我所购房屋质量问题有纠纷，至今未解决。请求法院允许我们一个星期时间跟绿地芜湖置业公司沟通。对欠款事实无异议，只是欠款未到期，我只还逾期部分，剩余部分仍按合同约定支付。 被告韦子云辩称：同意被告管景旺答辩意见。我与管景旺已于2013年离婚。 被告绿地芜湖置业公司辩称：我司不同意原告对我司的诉讼请求。主要理由有两点：第一、我司承担的是阶段性连带担保责任，担保的是被告管景旺、韦子云逾期还款部分，而不包括原告宣布提前到期的贷款。第二、本案原告对该笔贷款既有抵押人提供的物保，也有我司提供的担保，按照物权法规定，应当优先通过实现抵押权来保障原告的债权。 原告农行赭山支行提交以下证据： 证据一：被告身份证，证明：被告诉讼主体资格。 证据二：个人购房担保借款合同，证明：原、被告间的权利义务关系。 证据三：芜湖市房地产预告登记证明，证明：被告向原告提供的抵押物依法进行了抵押权预告登记，原告对该房屋享有优先受偿权。 证据四：个人借款凭证，证明：原告按照合同约定将借款本金汇入合同约定的账户中。 证据五：逾期贷款本息清单，证明：原告系统中计算的被告差欠数额。 证据六：委托协议，证明：原告为实现债权所支付的律师费（原件庭后三日内已提交）。 对于原告提交的证据，被告管景旺、韦子云均表示无异议。被告绿地芜湖置业公司对证据一、二、三、四真实性无异议，但认为证据三刚好证明了原告对被告的涉案房屋享有抵押权，应当优先以实现抵押权的方式来实现债权；对证据五认为是原告单方制作，不予质证；对证据六因没有见到原件，无法质证。 被告管景旺提交以下证据：房屋照片，证明：房屋从2012年到现在一直存在漏水问题。 对于被告管景旺提交的证据，原告及被告绿地芜湖置业公司均认为与本案无关联性。 被告韦子云提交以下证据：离婚协议，证明：离婚事实。 对于被告韦子云提交的证据，原告认为该离婚协议发生在本案借款合同签订且贷款发放之后，不能对抗原告。 被告绿地芜湖置业公司未提交证据。 本院对原告农行赭山支行提交的证据真实性、合法性、关联性均予以认可。被告管景旺提交的房屋照片系其与被告绿地芜湖置业公司之间的纠纷，与本案没有关联性；被告韦子云提交的离婚协议系发生在本案借款合同签订且贷款发放之后，内容不能对抗本案借款合同。根据经本院审查采信的证据，本院对原告陈述的事实予以确认。 本院认为：原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》系各方当事人真实意思表示，内容合法有效，各方当事人均应按约履行各自义务。原告依约向被告管景旺、韦子云发放了贷款，即有权要求二被告按合同约定履行还款义务。二被告未按约归还本息，原告根据本案合同12.3之规定，有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿。至于被告管景旺提出其与被告绿地芜湖置业公司对房屋质量问题存在纠纷，与本案借款合同无关；被告韦子云提出其与被告管景旺已于2013年离婚，因离婚发生在借款合同签订且贷款发放之后，该离婚协议内容不能对抗本案借款合同。故对原告要求被告管景旺、韦子云还本付息的诉讼请求，本院予以支持。关于原告为实现债权所支付的律师费，借款合同中有约定，原告也提供了委托代理协议，虽未提供律师费发票，但律师代理事实已发生，且收费标准合理，与本案标的额及本地经济发展水平相符，故本院对原告该项诉请予以支持。关于被告绿地芜湖置业公司对上述全部债务的连带保证责任问题，根据本案合同10.1.2之规定，被告绿地芜湖置业公司的保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等为实现债权的所有费用。根据本案合同10.1.4（8）之规定，本合同项下借款同时存在物的担保和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保来实现债权的，也可同时主张通过其他担保来实现全部或部分债权。根据本案合同第三十一条之规定，本合同采取的担保方式为阶段性保证+抵押。根据本案合同第三十五条之规定，阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。因此，原告诉请的全部款项由被告绿地芜湖置业公司承担连带保证责任均是由合同明确规定的，且未超过阶段性保证期间。虽然被告绿地芜湖置业公司辩称依照物权法，应优先通过物的担保来实现原告的债权，但被告管景旺、韦子云尚未取得房地产权利证书，原告与被告管景旺、韦子云仅办理了预购商品房抵押权预告登记，并未办理以贷款人为抵押权人的抵押登记手续，也就是说原告作为预告登记的权利人，对登记物并不享有物权，故本案中不存在物权担保优先的问题。因此，原告有权要求被告绿地芜湖置业公司对上述债务承担连带保证责任。关于原告对被告管景旺、韦子云提供的抵押物请求实现抵押权的诉讼请求，虽然借款合同对此有约定，且已办理了预购商品房抵押权预告登记，但如前所述，原告作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权登记之前，其只享有当抵押登记条件成就或约定期限届满时对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。故原告主张对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条之规定，判决如下： 一、被告管景旺、韦子云于本判决生效之日起十日内一次性支付原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行借款本金202754.72元、利息7310.55元、复利238.45元、罚息1177.37元（从2018年8月17日起暂计至2019年3月17日止），此后的利息、复利、罚息按合同约定计算至被告债务清偿之日止； 二、原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行为实现债权所支付的律师费5921元由被告管景旺、韦子云承担，管景旺、韦子云于本判决生效之日起十日内支付给原告； 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 三、被告绿地集团芜湖置业有限公司对被告管景旺、韦子云的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。 四、驳回原告中国农业银行股份有限公司芜湖赭山支行的其他诉讼请求。 案件受理费减半收取2381元，由三被告负担（该费用原告已预交，三被告于本判决生效之日起十日内支付给原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员 凌 峰 二〇一九年八月二十八日 书记员 陶梦凡 附：本案适用法律条款 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。