文书内容重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0235民初3784号原告：重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行，住所地重庆市云阳县双江镇云江大道**，统一社会信用代码9150023575928175XQ。负责人：刘爱武，该支行行长。委托诉讼代理人：丁彦，男，该支行城中分理处主任。特别授权。委托诉讼代理人：郎林，男，该支行城中分理处客户经理。一般代理。被告：陈进平，男，汉族，1970年11月7日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：伍晓琼，女，汉族，1975年2月22日出生，户籍地重庆市云阳县。被告：陈科明，男，汉族，1993年11月8日出生，户籍地重庆市云阳县。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与被告陈进平、伍晓琼、陈科明金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的委托诉讼代理人丁彦、郎林、被告陈进平到庭参加诉讼，被告伍晓琼、陈科明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告陈进平、伍晓琼、陈科明立即偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行贷款本金332103.95元及2019年5月28日利息69515.7元，合计金额401619.65元，并支付自2019年5月28日至借款本息偿清之日止的利息、罚息（其中罚息以借款本金332103.95元为基数，按贷款罚息利率11.4%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。2.原告优先受偿被告提供抵押物经处置所得价款。3.被告伍晓琼承担连带保证责任。4.被告承担本案诉讼费用。诉讼过程中，原告变更第1项诉讼请求为：判令被告陈进平偿还借款本金212103.95元和截至2019年7月1日的利息71799.35元，并支付2019年7月2日至借款本息偿清之日止的利息、罚息（其中罚息以借款本金212103.95元为基数，按贷款罚息利率11.4%计算，具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。事实和理由：被告陈进平、伍晓琼于2016年9月25日在原告重庆农村商业银行云阳支行借款45万元，年利率7.6%，用于经营服装，2018年9月20日到期，用被告陈科明所有的位于云阳县双江镇滨江路丽江景苑3号楼（现为云阳县滨江大道669号3幢2单元4-1）住房一套（建筑面积145.12平方米）提供抵押担保，经原告多次催收，被告归还本金117896.05元、利息34746.93元，下欠贷款本息至今未归还。截至2019年5月28日，被告共欠原告贷款本金332103.95元、利息69515.7元。原告在庭审中补充事实：被告陈进平在2019年7月1日向原告偿还借款本金12万元，并支付本案的案件受理费3662元。陈进平辩称，对起诉的事实没有异议，需要原告给被告两个月的时间还清借款本金和按照银行计算的利息，如果时间到了没有还清借款本金、利息以及罚息，同意拍卖抵押房屋。被告伍晓琼未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。被告陈科明未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告陈进平与被告伍晓琼系夫妻，被告陈科明系被告陈进平、伍晓琼之子。2016年9月21日，贷款人（甲方）重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行与借款人（乙方）陈进平、抵押人（丙方）陈科明、担保人（丙方）伍晓琼签订《个人贷款合同》（合同编号云阳支行2016年个贷字第3743022016202191号），主要约定：第一部分通用条款。第十三条贷款方式。全程担保：指贷款发放后直至乙方归还全部贷款本息，由担保人对贷款承担连带清偿责任。第十四条贷款担保方式。（一）抵押担保。1.抵押人同意以本合同中《抵（质）押物清单》所列抵押物为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供抵押担保。13.发生下列情况之一的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿。（三）保证担保。1.保证人同意为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务提供连带责任保证担保。10.发生下列情况之一的，甲方有权要求保证人承担担保责任。第二部分特别条款。第二十五条贷款金额和期限。贷款金额45万元，贷款期限24个月，即自2016年9月21日起至2018年9月20日止。贷款支用有效期间：2016年9月21日至2017年3月19日。第二十六条贷款用途：经营服装。第二十七条贷款利率。贷款利率为年利率，采用下列第（一）种方式确定及调整：（一）固定利率：本合同项下贷款利率为年利率7.6%，在贷款期限内如遇基准利率调整或计息方法变更，仍按合同执行，不分段计息。第二十九条贷款方式。贷款方式为担保贷款。甲方与担保人采用以下方式进行担保：（一）提供全程担保的是：抵押人陈科明；保证人：伍晓琼。第三十一条还款方法：甲乙双方约定采取以下第5种方法归还贷款：5.按期结息、分期还款法：指乙方按季结付利息，结息日为每季末月的20日；本金归还：（1）2017年9月20日归还贷款本金5万元；（2）2018年9月20日归还贷款本金40万元。还款方式为委托扣款。第三十三条贷款罚息及违约金。（一）乙方未按合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%。（二）对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息和相应罚息利率计收复利。罚息利率为在贷款利率上加收50%。原告和三被告在合同尾部盖章、签名和捺印。同日，抵押人陈科明在抵（质）押物清单上签名，将登记在其名下的位于云阳县双江镇滨江路丽江景苑3号楼（现为云阳县滨江大道669号3幢2单元4-1）住房**,提供抵押担保，并办理了抵押登记。2016年9月23日，陈进平向原告递交《个人贷款支用申请书》，2016年9月25日，原告向被告陈进平发放贷款45万元。后被告陈进平偿还了部分借款本金和利息。原告向本院起诉后，被告陈进平于2019年7月1日向原告偿还借款本金12万元，并支付案件受理费3662元。现被告陈进平未偿还借款本金212103.95元。上述事实，有原、被告的陈述，原告提交的营业执照、被告身份证和户口页、结婚证、个人贷款合同、房地产权证、抵（质）押物清单、不动产登记证明、个人贷款支用申请书、借款借据等证据在卷佐证，本院予以采信。上述证据客观真实，对其证明上述事实的部分，本院依法予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订的《个人贷款合同》、抵（质）押物清单、不动产登记证明、借款借据，系当事人的真实意思表示，合法有效，依法应予以保护。原告按照合同约定向被告陈进平发放了贷款，故被告陈进平理应按照合同约定履行相应的还本付息的义务。但被告陈进平贷款到期后仍未偿还全部贷款本金，其行为已经构成违约，故被告陈进平理应承担偿还本金及支付利息的义务。被告伍晓琼自愿就本案贷款提供连带保证责任担保，现在处于借款保证期间，故被告伍晓琼应当承担连带保证责任。陈科明作为完全民事行为能力人，其作为抵押房屋的所有权人，同意为被告陈进平贷款提供抵押担保，且抵押物已经办理抵押登记，被告陈进平在债务到期后亦未履行全部还款义务，故原告有权就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。庭审中，原告主张被告陈进平未偿还贷款本金为212103.95元，截至2019年7月1日的利息71799.35元以及从2019年7月2日起至付清时止的罚息（以212103.95元为基数按年利率11.4%计算），被告陈进平无异议，本院予以确认。同时，原告对被告陈进平辩称的两个月内还清贷款本息无异议，本院亦予以确认。综上所述，本院对原告的诉讼请求部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈进平在本判决生效之日起二个月内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行借款本金212103.95元，支付截至2019年7月1日利息、罚息71799.35元，并支付以212103.95元为基数按年利率11.4%从2019年7月2日起至付清为止的罚息；二、被告伍晓琼对上述第一项承担连带清偿责任；三、原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行对被告陈科明提供抵押担保的位于重庆市云阳县滨江大道669号3幢2单元4-1房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权；四、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3662元，由原告重庆农村商业银行股份有限公司云阳支行负担883元，被告陈进平、伍晓琼、陈科明负担2779元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 员 陈俊太二〇一九年八月五日法官助理 徐 巧书 记 员 范力丹