河北省沧州市运河区人民法院刑 事 判 决 书（2019）冀0903刑初144号公诉机关河北省沧州市运河区人民检察院。被告人张忠发，男，1989年5月29日出生于河北省沧县，汉族，初中文化，无业，现住沧县。2016年11月14日因犯诈骗罪被沧县人民法院判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金二万元。2018年8月15日因涉嫌犯信用卡诈骗罪被沧州市公安局运河分局刑事拘留，同年9月14日被逮捕。现羁押于沧州市看守所。辩护人王洪来，沧州市法律援助中心律师。沧州市运河区人民检察院以沧运检公诉刑诉（2019）95号起诉书指控被告人张忠发犯诈骗罪、信用卡诈骗罪，于2019年4月11日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。沧州市运河区人民检察院指派检察员郝坤出庭支持公诉。被告人张忠发及其辩护人王洪来到庭参加诉讼。审理期间公诉机关建议延期审理一次。现已审理终结。沧州市运河区人民检察院指控，2017年12月至2018年8月期间，被告人张忠发冒用他人信用卡七次，骗取现金193516元；以为他人帮忙为由，骗取他人信任，骗取现金121806.4元。为此指控被告人张忠发犯诈骗罪、信用卡诈骗罪并当庭列举了相关证据。被告人张忠发对公诉机关的指控部分供认，辩称王某3与其是合伙放贷；朱某1、王某1、王某2、朱某2、王某3系自愿将钱给其使用，其每月给他们3000元利息。辩护人王洪来对指控的罪名无异议，辩称王某3部分款项系其个人贷款所用；朱某2通过微信转账给被告人，不应认定为信用卡诈骗；起诉书认定的还款行为发生在案发前，不应认定为赃款；本案应认定为数额较大；被告人认罪态度较好，有悔罪表现，误入歧途，参与赌博，请合议庭对其从轻处罚。经审理查明：一、2017年12月11日，被告人张忠发以帮助李某提升信用卡透支额度为由，使用李某的手机先后向“微利贷”借款5500元，向“招联金融”借款11300元。之后，张忠发通过建设银行卡转走李某钱款16806.4元，通过浦发银行透支李某钱款13303元，共计30109.4元，用于个人使用。同日，张忠发在李某不知情的情况下，通过手机操作，向上海浦发银行申领78000元万用金。12月13日，张忠发以给李某通过支付宝还款30109.4元为由，与李某加为支付宝好友，将78000元转给自己使用。李某发觉后，张忠发先后归还李某银行卡损失30693元和万用金损失24000元。上述事实有被告人张忠发的供述，被害人李某的陈述，证人臧某、张某的证言，银行账户交易明细、转账截图等书证予以证实，本院予以确认。二、2018年2月4日，被告人张忠发以帮助解某提升银行信用卡额度为名，于2月4日、3月5日和3月11日先后分别盗刷解某信用卡15500元、150元和15000元，用于个人使用。上述事实有被告人张忠发的供述，被害人解某的陈述，证人王某4的证言，银行卡、支付宝交易明细等相关书证予以证实，本院予以确认。三、2018年8月10日，被告人张忠发通过微信加朱某1为好友，自称可通过正规渠道办理贷款，以给朱某1提升信用卡额度为由，使用朱某1手机进行操作，将朱某1的中国银行卡、兴业银行卡和民生银行卡内现金共计50000元转走，用于个人使用。2018年8月11日，被告人张忠发以给王某1提升信用卡额度为由，使用王某1的手机进行操作，将王某1交通银行信用卡中的15000元转走，归其个人使用。上述事实有下列证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。1、被告人张忠发的供述：2018年8月，我通过微信加了朱某1，告诉她可以办理大额信用卡，额度是5万以上的，但是需要朱某1先存5万元来办理分期，并说我要两个点的提成，但是我实际上是想把钱先借过来自己用几天。8月11日，我和朱某1在开发区管委会见面，朱某1存了5万元，我说这钱用来刷流水。我提供给朱某1一个自己收钱的二维码，并且告诉她第二天会转到她的工商银行储蓄卡上，朱某1没有起疑心，就扫了这个二维码。然后，我填写了朱某1的信息，还给她伪造了一个单位的信息。王某1是朱某1介绍给我的，她想办2万元的信用卡。8月11日，我们在开发区管委会见面，王某1当时带着交通银行的信用卡，我告诉她需要往里面存钱，但是王某1没带钱，我就给朱某1打电话，让朱某1转钱，朱某1就给转了1万元，王某1从自己的建行卡上转了5000元，我让王某1扫了二维码，将这部分钱转到了我的支付宝上。2、被害人朱某1的陈述：当时，张忠发让我把储蓄卡里的钱转到了信用卡上，扫了一个二维码，但是他嫌我操作慢，就把手机拿了过去，当时操作的时候有意挡着我，然后把手机给我，我的手机不断收到验证码，然后按照他的要求告诉了他。离开后，我觉得这件事不对，就问张忠发转走了多少钱，张忠发在微信上告诉我转走了5万元，说这笔钱转到我申请的工商银行信用卡上了。3、被害人王某1的陈述：2018年8月10日，朱某1告诉我一个朋友可以办信用卡，并且将朋友的微信号给了我，我加上微信后，对方说看能不能将我的交通银行信用卡提高贷款额度，不能的话就办一个光大银行的信用卡。8月11日上午11时，对方说给我找了一个单位一起办信用卡。当日下午2时30分许，我和一个朋友与对方在开发区管委会见面，我在对方的车上填写了申请光大银行信用卡的资料。对方嫌我卡上余额太少，让我再往卡上存点钱，我就让朱某1给我转了1万元，我在建行卡上转了5000元。对方说需要把这笔钱转到他那，最晚会在8月13日打到我的建设银行卡上，然后就让我扫了他准备的一个二维码，消费提醒上显示是包头农村商业银行股份有限公司。8月13日，我没有收到那15000元，就问他，他说已经递出申请了，钱会在14日打过来。到了14日，他又说因为我没有接到光大银行的电话，需要15日才能给我。15日，朱某1告诉我办贷款的人被警方逮捕了，我就来报案了。4、书证朱某1兴业银行、民生银行、中国银行交易流水；朱某1与张忠发微信聊天截图；王某1信用卡电子账单；王某1与张忠发的微信聊天截图。四、2018年7月，被告人张忠发以帮助提升信用卡透支额度为由，先后骗取王某236763元、王某332800元、朱某215000元，用于个人使用，后返还王某23633.33元。上述事实有下列证据，经当庭举证、质证，本院予以确认。1、被告人张忠发的供述：2018年7月上旬，王某3通过微信加我为好友，后来王某3与朋友王某2跟我说着急用钱。7月13日，我与王某3、王某2见面，说帮她们提高信用卡额度。因为王某3的信用卡才办下来两个月，无法提高额度，就用王某2的两张信用卡（中行和建行的卡）提升额度，我骗她们说提升额度需要每张卡里存20000元，但是她们没钱，我就用王某3的手机下载了360借条、招联金融和安逸花等软件，帮她借了5600元；用王某2的手机下载了360借条软件，借了1300元。然后，用王某2的14300元（包括王某2自己的13000元）和王某3的5600元存入了王某2中信银行的信用卡上，当着她们的面将钱刷入了我的pos机，又通过pos机刷了出去，这么操作是为了让银行看到这个信用卡的持卡人总是发生大笔钱的业务，好提高额度，但是银行客服说客户评分过低，无法提额。我提出将这些钱拿出去放贷，7天把本金及每人500元利息一起归还，她们同意了。7月20日，王某2和王某3让我再提一张银行信用卡的额度，然后由王某3出了9000元，王某2出了11000元（王某2钱不够，我借给她6200元），共计20000元存入了王某2建设银行的信用卡上。我问她俩这个钱用不用，她俩说不用，我说让我先把这两张信用卡的钱划走用作投资，每一个礼拜给她们每人500元利息。7月24日，我跟王某3说我的一个朋友急用钱，用一辆市值七八万的汽车做抵押，只抵押30000元钱，利息一个月2600元，分给王某3每个月1200元，王某3同意，通过微信给了我14500元钱。我说可以把车和绿本放在王某3那儿，王某3没有同意，她说怕车丢了说不清，十多天后这个车就赎回去了，钱也给了我了，但是因为还没有到满月，我就没有把钱给王某3。7月30日，我因为投资又跟王某2要了2000元钱、跟王某3要了1700元钱，她们一开始不愿意给我，我说你们要是不给，咱们就没办法继续合作了，于是她们就把钱给了我。7月29日，我通过微信给王某2转了10000元，告诉她这个钱是还王某3的。后来，又因为要还信用卡，跟王某3要了8500元，实际上还给了王某31500元钱。这期间我给王某3微信转过100元（7月29日），还通过支付宝给王某3转了2000元左右，给王某2微信转过660元（7月26日）、350元（7月26日）、23.33元（7月26日）、300元（7月30日）、500元（8月6日）、700元（8月14日），通过支付宝给王某2转了1300元钱，这些钱都是我用她们的钱借出去赚回来的。朱某2是经王某2介绍跟我认识的，她想办理贷款，我跟她说办理贷款需要20000元钱的费用，2018年7月28日她通过微信给我转了15000元钱，我给她出了5000元钱，并约定15天贷款办理下来，她还给我6000元钱。2018年8月15日，我因犯诈骗罪被刑警队抓获，她的钱现在还在我这里。2、被害人王某2陈述2018年7月13日，我同事王某3称在微信上认识一个名叫张忠发的男子，可以办理信用卡、提高信用卡额度，而且可以上门帮助办理，当时我也想办理这项业务，就让张忠发来找我们。当天14时许，张忠发来到我们的健康养护中心店内，拍了我身份证的照片说是用于办理信用卡。另外，我有两张信用卡，想让张忠发帮我提高额度，张忠发说必须要给每张卡里充20000元钱，才能提高卡的额度，而且还能办理成分期付款。我不太懂手机，就把手机交给了张忠发操作，我钱不太够，出了19100元钱，王某3借给我14600元钱，张忠发借给我6200元，通过微信往中信银行的信用卡里转了19900元，往中国建设银行的信用卡里转了20000元。大约过了半个小时，张忠发跟我说已经收到了银行发来的短信，两张信用卡的额度都提高了，还告诉我这两张信用卡里面的额度过两三天就可以提取。过了两三天，我在店里的POS机上使用这两张信用卡想分别消费11000元钱，结果显示余额不足，我就通过微信联系张忠发，张忠发告诉我暂时还无法提出，中信银行信用卡里的额度7月27日之后才可以提取，中国建设银行信用卡里的额度7月29日之后才可以提取。7月29日22时许，我又通过店里的POS机使用这两张信用卡，还是显示余额不足。我通过中国建设银行的手机APP查询，发现我建设银行信用卡的余额只有64元，于是我又通过微信联系了张忠发，张忠发称两张卡里的钱他已划走，帮助我们做其他的投资来挣钱，我说不需要挣钱，你把卡里的钱还给我，张忠发说钱已经投出去了，暂时回不来，等钱回来了再还给我。此后，他分别在微信上给我发了660元（7月26日）、350元（7月26日）、23.33（7月26日）、300元（7月30日）、500元（8月1日）、600元（8月5日）、500元（8月6日）、700元（8月14日），并称这些钱是通过使用两张信用卡里的钱投资赚回来的。7月30日，张忠发在微信上联系我，称需要我再投资，并说要是不继续投钱，信用卡里的钱就别想让他还了，于是我就通过微信又给他打了2000元。8月15日，张忠发给我发微信，说他犯了点事，被公安机关逮了，让我联系他妈妈给我写张欠条，然后我就再也联系不上他了。通过银行打印的流水账单显示，我的两张信用卡在我不知情的情况下共支出36763元，信用卡逾期导致我补交费用1331元，张忠发以投资赚钱的名义又在微信上发给了我3633.33元，所以我的损失应该是34460.67元。张忠发通过微信给我打过一次10000元钱，告诉这钱是还王某3的，但是张忠发又跟王某3借钱，王某3就用我的微信给张忠发转回去8500元钱，王某3自己留下了1500元钱。3、被害人王某3陈述我从网上加了一名自称叫张忠发的男子。2018年7月上旬，张忠发在朋友圈里发了一条信息，说他可以办理贷款、信用卡，提升信用卡额度。当时我们正缺钱，就在微信上联系他，说我们着急用钱，他说让我们先办理手机分期，让我们去天一商贸找一名叫杨婷婷的女子，说杨婷婷是他媳妇。我和王某2找到杨婷婷，但因为我们信用额度太低，不能办理手机分期。7月12日，张忠发来到我们店里，说给我们办理光大银行的信用卡，后来由于我们的信誉度不够没能审批下来。第二天，张忠发又过来，问我们有没有其他信用卡，可以提升原先的信用卡额度。我的信用卡才办下来两个月，他说必须满三个月才能提升额度，于是就用王某2的两张信用卡提升额度，他让我们往信用卡里存两万元钱，到时候再把钱取出来就行，我们没钱，他说让我们在网上借贷，并且说七天之内没有利息，我们说不懂，他就帮我们操作，然后用我手机下载了360借条、招联金融和安逸花等软件，在网上借了5600元钱，同时他也帮王某2下载了软件并借了钱，我们想先办一张，就把我这5600元钱和王某2拿的14300元钱，共计19900元存到了王某2中信银行的信用卡上，张忠发说这张信用卡里的钱14天以后才能提。7月20日，张忠发又找到我们，说把王某2另外一张建设银行的信用卡的额度也提升上来，这样的话两张卡可以倒着用，我们感觉这样也可以，他帮我从微信微利贷借出来4500元，我在信用卡上取了4500元现金，加上王某2借的11000元钱（其中包括张忠发借给王某2的6200元），存入了王某2建设银行信用卡。7月24日，张忠发找到我，说他的一个朋友着急用钱，用一辆市值七、八万的丰田凯美瑞轿车作为抵押，只押三万块钱，每个月2000元的利息，我们两个人每人出一半，利息平分。我当时还是有些纠结，他说每个月给我1200元利息，第二天就把车开到我这来，把车和相关手续放在我这，我就同意了，我刚收的房租有9600元钱，又从别处凑了3000元钱，他从支付宝蚂蚁花呗转走了1900元，一共是14500元，剩余的500元钱，他让我在第一张信用卡的钱提出来以后再还给他。7月25日，张忠发没有把车开过来，说老家有个丧事，过两天一定把车开过来。7月27日，提升额度的中信银行信用卡已经到期了，我和王某2就去取钱，结果卡里根本就没有钱，然后我们就联系张忠发，他说你们提不了，晚上他给提，但是7月29日才能提钱。到了29日，我发现网贷的利息比较高，就跟他说了，他给我发了100元的红包，说是利息由他承担，晚上他转了10000元钱给王某2，说这个钱是给我的，并且说跟我借8500元，第二天就给我，我就答应了，然后他就提走了8500元，王某2把剩下的1500元钱转给了我，然后张忠发又给我微信转账400元，说是积分兑换的钱。7月30日，我就跟张忠发要那8500元钱，张忠发说暂时没有，还要再跟我借7000元钱，第二天一并打给我，并且威胁说如果我不给他钱，他这8500元钱就不给我了，而且信用卡的钱也不给我们提了，我说我这就有1700元钱，他说1700也行，我就又给他打了1700元钱。后来，我们就一直追他还钱，他一直推脱，并且还威胁我们不还钱了，我们感觉被骗了，就来报案了。4、被害人朱某2陈述2018年7月20日左右，我自营的美容店上新产品资金不足，通过朋友王某2介绍认识了一名叫张忠发的男子，张忠发自称可以办理小额贷款，可以办理大额低利息的贷款，需要我交付25000元保证金，但是我自己只需要交15000元，剩下的10000元由张忠发替我垫付，等到贷款下来的时候退还我10000元保证金，剩下的5000给他当好处费。7月28日，我在自己的新来福美容店内通过微信转账给张忠发转账15000元。8月3日，我给张忠发打电话咨询贷款办理的情况，张忠发说贷款没有办理下来，贷款公司的会计没有上班，等到周一上班就把我的保证金退还给我。周一，张忠发一直用各种理由推托，直到8月15日，张忠发通过微信跟我说他出事了，让我去找他的妻子，但是没有告诉我他妻子的名字，只给我一个151××××****的手机号。我联系到张忠发的妻子，他妻子说这个事她管不了，也别再找她了。5、书证银行流水、微信聊天、转账记录、支付宝账单。五、2018年1月6日，被告人张忠发以办理贷款为由，骗取于某的信任，使用其手机进行操作，将其27000元转走，用于购买彩票。上述事实有被告人张忠发的供述，被害人于某的陈述，于某信用卡银行流水、欠条等相关书证予以证实，本院予以确认。本案综合证据1、辨认笔录。2、公安抓获经过。3、刑事判决书。沧县人民法院（2016）冀0921刑初236号刑事判决书：被告人张忠发犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，缓刑一年六个月，并处罚金人民币二万元。4、扣押清单扣押张忠发别克轿车一辆、手机一部。5、被告人张忠发的户籍信息。本院认为，被告人张忠发以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人钱财155006.4元，数额巨大；以非法占有为目的，冒用他人信用卡，骗取被害人现金160316元，数额巨大，其行为已分别构成诈骗罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控成立。被告人张忠发辩称王某3与其是合伙放贷；朱某1、王某1、王某2、王某3系自愿将钱给其使用，其每月给她们3000元利息。经查，本案被害人朱某1、王某1均称系在委托被告人张忠发办理信用卡提升额度的过程中被张忠发将涉案款项盗刷至其个人控制的账户，对其将该款个人使用的事实不知情，被告人张忠发虽辩称其系借用二人款项，但对隐瞒信用卡上钱款用途，将涉案款项刷至其个人控制账户并使用的事实予以供认；被害人王某2、王某3均称系委托张忠发提升信用卡额度过程中，由张忠发进行操作，在二人不知情的情况下，将其信用卡中的涉案款项转移至张忠发个人控制账户并使用，后以不还款相要挟，要求其再次提供款项，同时否认与张忠发之间存在合作关系，被告人张忠发亦未在使用涉案款项前告知二被害人钱款的实际用途，并不符合自愿借款和合作放款的常理。故被告人张忠发的辩解意见与事实不符，本院不予采纳。辩护人辩称朱某2通过微信转账给被告人，不应认定为信用卡诈骗；起诉书认定的还款行为发生在案发前，不应认定为赃款；本案应认定为数额较大。经查，被告人张忠发确系通过微信转账的方式将被害人朱某2的15000元转走并非法占有，不应认定为信用卡诈骗，该辩称本院予以采纳。辩护人的其他辩称于法无据，本院不予采纳。被告人张忠发犯有数罪，且在缓刑考验期内又犯新罪，应依法撤销缓刑，数罪并罚。被告人张忠发系多次犯罪，可酌情从重处罚。被告人张忠发将部分赃款用于赌博，可酌情从重处罚。被告人张忠发部分自愿认罪，且退还部分赃款，可酌情从轻处罚。被告人张忠发应退赔给各被害人造成的直接经济损失。故依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第二百六十六条、第六十四条、第六十九条、第七十七条及《最高人民法院最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下：一、撤销河北省沧县人民法院（2016）冀0921刑初236号刑事判决书对被告人张忠发的缓刑决定。二、被告人张忠发犯诈骗罪，判处有期徒刑五年十一个月，并处罚金二万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金十万元；原犯诈骗罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金二万元，决定执行有期徒刑十二年六个月，并处罚金十四万元。（刑期自判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月15日起至2031年2月8日止。罚金限判决生效后十日内向本院交纳。）三、责令被告人张忠发退赔给各被害人造成的直接经济损失257579.67元，其中李某54000元；解某30650元；王某233129.67元；王某332800元；朱某215000元；朱某150000元；王某115000元；于某27000元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内向本院或直接向沧州市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  马永胜人民陪审员  许嘉玲人民陪审员  尚晓静二〇一九年八月八日书 记 员  王 艳