福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6964号 原告:中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城**宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。 负责人：郑文英，系该行行长。 委托代理人：李碧宽，系该行员工。 委托代理人：王冰冰，系该行员工。 被告：刘小强，男，汉族，1977年8月18日出生，住南安市。 被告：戴美琼，女，汉族，1976年11月18日出生，住南安市。 被告：戴春土，男，汉族，1979年6月16日出生，住南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行诉被告刘小强、戴美琼、戴春土金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法由审判员黄清洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人李碧宽到庭参加了诉讼，被告刘小强、戴美琼、戴春土经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。本案现已审理终结。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行诉称，2018年6月l9日，原告与被告刘小强、戴美琼签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》一份并约定：原告为被告刘小强提供80000元整的可循环借款额度，额度期限自2018年6月19日至2022年6月19日，如被告刘小强未按期归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30％的罚息;因被告刘小强违约导致原告为实现债权支出的诉讼费等费用由被告刘小强负担。同日，原告与被告戴春土签订了《中国邮政储蓄银行小额贷款最高额保证合同》并约定：被告戴春土对被告刘小强与原告签订的《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款合同》项下的债务提供最高额担保，保证范围为该合同项下各项债务本金及利息之和、以及原告为实现债权与担保权利发生诉讼费、执行费等费用，保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证，被告戴春土在合同上签字确认。2018年6月20日，被告刘小强向原告借款人民币100000元，借款期限自2018年6月20日起至2019年6月20日止，借款年利率l0.44％，按月付息，到期一次性还本还款。原告即按约发放贷款，但被告刘小强只履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。截止2019年7月6日，被告刘小强尚欠借款本金99997.35元及相应的利息、罚息594.83元。原告认为，被告刘小强向原告借款，原告依约发放贷款，但是被告刘小强并未按照合同约定偿还借款本息，其行为已经构成违约。原告根据合同的约定有权要求被告刘小强立即偿还借款本息。另外，被告戴美琼作为共同借款人，应与被告刘小强共同承担上述还款责任。被告戴春土作为被告刘小强借款的保证人，应对该笔借款承担连带责任保证。原告向被告刘小强、戴美琼催讨无果，被告戴春土也拒绝承担连带保证责任。故原告请求判令被告刘小强、戴美琼立即偿还尚欠的借款本金人民币99997.35元及利息、罚息(2019年6月20日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2019年7月6日暂欠594.83元)，并由被告戴春土对上述债务承担连带清偿责任。 被告刘小强、戴美琼、戴春土未作答辩。 经审理查明：2018年6月19日，原告与被告刘小强签订了一份《小额贷款额度借款合同》，合同约定：原告根据被告刘小强的信用评价、财务状况及提供担保等因素综合确定，为被告刘小强提供授信额度金额为人民币100000元的借款，额度存续期最长为48个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告刘小强可以支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；申请支用额度时，被告刘小强应当提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》，经原告审核同意并经被告刘小强确认后，原告按照约定发放贷款，借款金额、期限、利率、还款方式等按照合同约定及《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》约定的内容确认；如被告刘小强未按期(包括被宣布提前到期)归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收30％的罚息；对于被告刘小强未按期支付到期未清偿的债务（包括但不限于合同项下的借款本金、利息的）的情形则即构成违约，对于被告刘小强的违约行为，原告有权要求被告刘小强立即清偿直接或间接源于本合同的一切债务；对原告为实现债权而实际发生的一切费用，包括律师费、诉讼费等费用由被告刘小强承担。被告戴美琼作为共同借款人，在该合同上签字。同日，原告与被告戴春土签订了一份《小额贷款最高额保证合同》，合同约定被告戴春土对被告刘小强与原告签订的《小额贷款额度借款合同》项下的债务本金人民币100000元及其利息之和提供最高额保证担保，保证范围为主合同项下各项债务本金及利息、罚息，以及原告为实现债权与担保权利发生的律师费、诉讼费等费用，担保期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止，保证方式为连带责任保证。 2018年6月20日，原告与被告刘小强签订了一份《小额E捷贷业务开办协议》作为《小额贷款额度借款合同》的附加协议，约定该协议项下单笔贷款不得低于人民币10000元，不得超过人民币100000元，协议有效期为12个月，自2018年6月20日至2019年6月20日，借款年利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款利率为基准利率上浮140%，归还贷款本息方式为按月/季付息，到期一次性还本。原告依约于当日发放了贷款人民币100000元。后被告未能按期还款，截止2019年8月15日，被告刘小强尚欠借款本金人民币97097.35元及利息、罚息人民币2061.19元，被告戴春土也未依约履行保证责任。本案借款事实发生在被告刘小强与被告戴美琼夫妻关系存续期间。 以上事实，有原告提供的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、一本通/绿卡通交易明细、账户余额实时查询、被告刘小强与被告戴美琼的《结婚证》复印件等材料及到庭当事人的庭审陈述为证，可以认定。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告刘小强、戴美琼、戴春土所订立的《小额贷款额度借款合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《小额E捷贷业务开办协议》，主体适格，当事人的意思表示真实，内容不违反法律法规的规定，为合法有效的合同，当事人均应按照合同的约定履行义务。借款到期后，被告刘小强未能按期清偿全部借款，原告依照合同约定，要求被告清偿本案债务，并承担合同约定的违约责任，依法有据。被告戴美琼作为被告刘小强配偶，同时其也作为共同还款人在合同上签名确认，原告诉请其清偿本案债务，依法有据。被告戴春土为本案借款提供担保，故其依法应当承担连带清偿责任。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告刘小强、戴美琼应于本判决生效之日起三日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币97097.35元及利息、罚息（截止2019年8月15日的利息、罚息为人民币2061.19元，2019年8月16日起至还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）； 二、被告戴春土对上述债务承担连带清偿责任，其承担保证责任后，有权向被告刘小强、戴美琼追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费人民币2311元，减半收取为人民币1155.5元，由被告刘小强、戴美琼、戴春土负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  黄清洁 二〇一九年八月二十日 书记员  黄婷婷 书记员  雷莹莹 附：引用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。