文书内容广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初14069号原告：刘展慧，女，1976年8月4日出生，汉族，住广东省中山市石岐区，委托诉讼代理人：李鸣明，广东保信律师事务所律师。委托诉讼代理人：何慧，广东保信律师事务所律师。被告：田红杰，男，1987年7月8日出生，汉族，住河南省鄢陵县，被告：王江琴，女，1992年2月9日出生，汉族，住四川省自贡市贡井区，原告刘展慧与被告田红杰、王江琴民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月27日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘展慧委托诉讼代理人何慧，被告王江琴到庭参加诉讼。被告田红杰经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘展慧向本院提出诉讼请求：判令1.解除原告与被告田红杰、王江琴于2018年4月16日签订的借款合同[合同编号：（2018）景贷等第041604号];2.被告田红杰、王江琴向原告清偿借款本金432024元及利息（以432024元为基数，按月利率2%从2018年11月19日起计算至清偿之日止）;3.被告田红杰、王江琴向原告支付律师费31000元;4.原告对被告田红杰提供的抵押物即位于中山市××××房[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0028039号]的房地产折价或者拍卖、变卖所得的价款，在上述诉求债权范围内享有优先受偿权;5.被告田红杰、王江琴承担本案诉讼费用。诉讼中，原告减少第2项诉求的借款本金为371620.26元，利息以371620.26元为基数，按月利率2%从2018年11月21日起计算。事实与理由：两被告为夫妻关系。2018年4月16日，原告与两被告签订借款合同、最高额抵押合同，约定两被告向原告借款450000元，借款期限60个月；两被告以等额本息方式分60个月向原告偿还借款本息，具体还款额按照还款确认表（60期的平均月利率为1.26%），每月13170元；如逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，原告有权解除合同，提前收回全部借款，并以剩余本金为基数，按月利率3%追讨违约之日起的利息，被告承担由此产生的律师费、查档费、诉讼费等；被告田红杰提供上述朗晴盛荟园1幢1101房作抵押担保，担保的债权数额为1000000元。上述房地产已办理抵押登记于原告名下。2018年4月19日，原告以银行转账方式向两被告指定账户支付了借款。两被告收到借款后，自2018年11月19日起没有按约还本付息，原告多次追讨未果。两被告逾期还本付息的行为属于根本违约行为，原告决定解除合同，提前收回全部借款本金，并要求两被告支付逾期还款利息。被告田红杰在法定期限内未提交书面答辩状，未提供任何证据，亦未到庭应诉、答辩。被告王江琴辩称，1.其不认识原告及声明书中的收款人黄子贤，没有收到原告的借款。不清楚田红杰有无收到借款。原告转给黄子贤的51100元可能是贷款抽头费。2.王江琴是在田红杰的欺骗下，在中山市星汇湾楼上签订借款文件，借款事宜都是田红杰办理，田红杰应承担全部责任。签合同时，王江琴、田红杰及一个不知姓名的男子在场，田红杰称是向银行申请贷款100000元的资料，王江琴问过合同金额为什么是450000元，田红杰说将借款额度填高一点通过银行审批的可能性比较大，上述男子也有意无意地营造假象让王江琴相信这是100000元银行贷款的申请资料，王江琴基于对丈夫的信任，没有仔细看就签了。后来田红杰说这笔贷款银行没有批下来，王江琴收到开庭传票才知道被骗了。3.原告没有联系过王江琴协商解决借款，律师费、诉讼费不应由王江琴承担。本院经审理认定事实如下：原告刘展慧称被告田红杰因经营灯珠厂需要资金周转，经贷款中介黄飞龙介绍向刘展慧借款450000元，双方约定借款期限为60个月，平均月利率1.26%；2018年4月16日刘展慧与田红杰去国土部办理抵押登记后，由黄飞龙拿合同文件给被告王江琴补签名。2018年4月16日，刘展慧与田红杰、王江琴签订了借款合同[合同编号：（2018）景贷等第041604号]，主要约定：田红杰、王江琴向刘展慧借款450000元，借款期限60个月，以等额本息方式（每月还款额固定，每月偿还本金递增、利息递减）分60个月偿还借款本息，具体还款额按还款确认表（60期的平均月利率为1.26%），每月为13170元，还款本息转入刘展慧指定的萧淑清名下银行账户；如任意一期逾期、不足额还本付息，即属根本性违约，刘展慧有权解除合同，提前收回全部借款，以全部借款本金为基数，按月利率3%追讨自出借之日起至实现债权之日止的利息，并按剩余本金每天2‰的标准主张违约金。刘展慧因追索产生的律师费、诉讼费、差旅费等费用由田红杰、王江琴负担；田红杰、王江琴的财产（或给付）不足以清偿全部债务的，按下列顺序抵充：1.实现债权的费用，2.迟延履行期间的加倍利息，3.合同约定的利息，4.债务本金；田红杰、王江琴以其有权处分的财产为本次借款提供抵押担保，抵押事宜由双方签订的最高额抵押合同予以约定。田红杰、王江琴签名确认的还款确认表主要载明：借款本金450000元，期数60期，每期（月）还款额13170元，于每月16日前清偿当月应付利息；第1-8期、59、60期的款项明细详见下表：            期数              每月还款额              每月还本              每月还息              剩余本金                  1              13170              2010              11160              447990                  2              13170              2196              10974              445794                  3              13170              2382              10788              443412                  4              13170              2568              10602              440844                  5              13170              2754              10416              438090                  6              13170              2940              10230              435150                  7              13170              3126              10044              432024                  8              13170              3312              9858              428712                  （9-58.略）                  59              13170              12798              372              13164                  60              13170              12984              186              180      同日，田红杰、王江琴签署了声明书，表示通过以下方式收取刘展慧出借的借款450000元：其中398900元转入田红杰名下银行账户，余款51100元转入黄子贤名下银行账户。2018年4月19日，刘展慧通过银行向田红杰转账支付借款398900元，向黄子贤转账51100元。刘展慧称，转给黄子贤的51100元实为借款的居间费用，现刘展慧自愿按照398900元计算借款本金；借款后，田红杰共还款95360元，分别为2018年5月19日、2018年6月17日、2018年7月19日、2018年8月24日、2018年9月23日、2018年10月26日、2018年11月23日各支付13170元，2018年12月27日支付3170元，除此以外，田红杰、王江琴未再偿还任何本息；刘展慧未因借款向田红杰、王江琴收取其他费用。刘展慧与田红杰签订了最高额抵押合同，主要约定：田红杰以自有的位于中山市××××房[不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0028039号]的房地产，为田红杰的借款提供抵押担保；担保的主债权为刘展慧自2018年4月16日起至2023年4月15日期间向田红杰提供的最高贷款额为1000000元的贷款；担保范围包括因主合同产生的借款本金、利息、违约金及诉讼费、律师费、执行费等实现债权的费用；本合同于2018年4月16日在中山市东区签订。王江琴也在抵押合同乙方落款处签名捺印。田红杰、王江琴还签署了一份借款借据，主要载明：田红杰、王江琴向刘展慧借到借款450000元，借款期限为60个月，由两人提供中山市××××房的房地产作最高额抵押担保。2018年4月18日，田红杰将上述朗晴盛荟园1幢1101房不动产抵押给刘展慧，办理了抵押登记，刘展慧为第二顺位抵押权人，不动产登记证明号为粤（2018）中山市不动产证明第0039663号。刘展慧因本案纠纷委托广东保信律师事务所律师代理本案，支出律师费31000元。王江琴称其对案涉借款不知情；其与田红杰签署了离婚协议书，约定所有债务由田红杰承担，并提起了离婚诉讼。王江琴提交的2018年12月5日离婚协议书主要载明：田红杰与王江琴自愿离婚，夫妻共同财产位于中山市××房产××、工厂××、轿车一辆，全部归田红杰；债务全部由田红杰承担，王江琴信用卡四张共欠100000元，欠王江琴母亲50000元，合计150000元，由田红杰2019年2月1日前偿还给王江琴；本协议自婚姻登记处颁发离婚证之日起生效。本院认为，原告刘展慧主张其向被告田红杰、王江琴出借借款398900元，提供了借款合同、还款确认表、声明书、借款借据、最高额抵押合同、银行账户交易明细等证据佐证，合同文件均载明出借人为刘展慧，借款总额为450000元。王江琴抗辩其系被田红杰及一名男子欺诈而签订上述合同文件，但未能提供充分证据加以证明，应承担举证不能的不利后果。现有证据未表明本案存在《中华人民共和国合同法》第五十二条规定的合同无效情形。据此，本院采信刘展慧的主张，认定双方之间存在借贷关系，刘展慧向田红杰、王江琴出借借款本金398900元的法律事实。田红杰、王江琴作为共同借款人，应依法承担连带责任。至于田红杰与王江琴内部关于债务负担的约定或争议，不能对抗外部债权人刘展慧，王江琴可以另循法律途径解决。田红杰、王江琴未按照约定还款，构成违约，应依法承担民事责任。借款合同约定田红杰、王江琴任何一期逾期还款的，刘展慧可以解除借款合同，提前收回全部借款。现刘展慧诉请解除双方于2018年4月16日订立的借款合同，理据充分，本院予以支持。关于尚欠借款本金、利息的数额。1.利率问题。借款合同约定还款方式为等额本息方式，分60期（月）偿还借款本息，平均月利率为1.26%；但按还款确认表记载的每月还息÷上期剩余本金数额折算，利率水平为前8期月利率2.48%-2.28%，第60期月利率1.41%。且还款确认表的算法较为复杂隐晦；刘展慧没有提供证据证实其已明确告知田红杰、王江琴上述利息约定且双方就还款确认表的利率水平形成合意，应承担举证不能的不利后果。故本院认定案涉借款应按月利率1.26%计付利息。借款合同并约定了逾期利息、违约金，但该利率过高；刘展慧也没有提供证据证实其在提起本案诉讼前向田红杰、王江琴主张上述逾期利息及违约金的情况，应承担举证不能的不利后果。据此，本院认定田红杰已偿还的款项中超过月利率1.26%部分，为偿还借款本金。2.刘展慧自认田红杰已偿还款项95360元，经核算，截至2018年12月27日，田红杰、王江琴尚欠刘展慧借款本金341015.5元，应予偿还；付清计至2018年12月15日的利息，尚余19.02元（详见附表）。现刘展慧下调为按月利率2%计付利息，不违反法律规定，本院予以支持，但应以341015.5元为基数，自2018年12月16日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的余额19.02元；对刘展慧诉求超出部分，不予支持。关于律师费。借款合同约定了律师费的承担问题。现田红杰、王江琴欠付还款，刘展慧提供了委托代理合同及发票证明其为实现债权支出律师费31000元，结合当事人实际履行合同的情况及原告诉求的合理程度，本院酌情认定田红杰、王江琴应赔偿刘展慧律师费损失22000元。关于优先受偿权。最高额抵押合同约定田红杰以案涉不动产为本案借款提供抵押担保，担保范围包括借款本金、利息、律师费、实现债权的费用等；当事人并办理了抵押登记，刘展慧为第二顺位抵押权人，该抵押合法有效，符合抵押权设定的生效要件。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，刘展慧有权以该抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权。田红杰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应视为其放弃质证、辩论等诉讼权利，应承担相应的诉讼风险。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十七条、第二十九条第一款、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告刘展慧与被告田红杰、王江琴之间于2018年4月16日订立的借款合同【合同编号：（2018）景贷等第041604号的借款合同】；二、被告田红杰、王江琴于本判决发生法律效力之日起七日内向原告刘展慧偿还借款341015.5元，并支付利息（以341015.5元为基数，按月利率2%自2018年12月16日起计算至借款清偿之日止，扣减已支付的19.02元），赔偿律师费损失22000元；三、原告刘展慧对被告田红杰名下、位于中山市横栏镇长安南路**朗晴盛荟园****的不动产【不动产权证号：粤（2016）中山市不动产权第0028039号】折价或者拍卖、变卖所得价款，在担保范围内享有第二顺位优先受偿权；四、驳回原告刘展慧的其他诉讼请求。如未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8949元，减半收取计4474元，诉讼保全费2770元，合共7244元（原告刘展慧已预交），由原告刘展慧负担1094元，被告田红杰、王江琴负担6150元（于本判决发生法律效力之日起七日内迳付原告刘展慧）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  巫洁涛二〇一九年八月二十六日书记员  程欣莹冯冰冰附表：田红杰、王江琴借款还款统计明细表（金额单位：元）            时间              借款数额              还款时间              还款数额              利息数额              尚欠借款本金数额                  2018.4.19              398900                                                           398900                  2018.4.19-      2018.5.19                             2018.5.19              13170              5193.68（398900×1.26%×1个月1天）              390923.68（5193.68+398900-13170）                  2018.5.20-      2018.6.17                             2018.6.17              13170              4761.45（390923.68×1.26%÷30×29天）              382515.13（4761.45+390923.68-13170）                  2018.6.18-      2018.7.19                             2018.7.19              13170              5141（382515.13×1.26%×1个月2天）              374486.13（5141+382515.13-13170）                  2018.7.20-      2018.8.24                             2018.8.24              13170              5504.95（374486.13×1.26%×1个月5天）              366821.08（5504.95+374486.13-13170）                  2018.8.25-      2018.9.23                             2018.9.23              13170              4621.95（366821.08×1.26%）              358273.03（4621.95+366821.08-13170）                  2018.9.24-      2018.10.26                             2018.10.26              13170              4965.66（358273.03×1.26%×1个月3天）              350068.69（4965.66+358273.03-13170）                  2018.10.27-2018.11.23                             2018.11.23              13170              4116.81（350068.69×1.26%÷30×28天）              341015.5（4116.81+350068.69-13170）                  2018.11.24-2018.12.27                             2018.12.27              3170              4869.7（341015.5×1.26%×1个月4天）              341015.5（4869.7-3170=1699.7）                                                合计              95360                                                截至2018年12月27日，田红杰、王江琴尚欠刘展慧借款本金341015.5元；已付清计至2018年12月15日的利息3150.98元（341015.5×1.26%÷30×22天），余19.02元（3170-3150.98）。