文书内容广东省深圳前海合作区人民法院民 事 判 决 书（2018）粤0391民初810号原告：江苏银行股份有限公司深圳分行。住所地：广东省深圳市福田区深南路与益田路交汇处香港中旅大厦**。法定代表人：李敏，该银行行长。委托诉讼代理人：王静，泰和泰（深圳）律师事务所律师。被告：林菊香，女，汉族，1970年1月10日出生，住广东省深圳市罗湖区。被告：深圳市一棵米电子商务有限公司。住所地：广东。住所地：广东省深圳市前海深港合作区前湾一路鲤鱼门街**前海深港合作区管理局综合办公楼**法定代表人：林菊香。被告：冼伯炜，男，1959年11月3日出生，香港特别行政区居民，被告：牟丽娟，女，1963年5月16日出生，香港特别行政区居民，被告：杜祥林，男，汉族，1956年4月16日出生，住江苏省徐州市泉山区。被告：林金凤，女，汉族，1967年11月13日出生，住广东省深圳市罗湖区。原告江苏银行股份有限公司深圳分行与被告林菊香（以下简称被告一）、深圳市一棵米电子商务有限公司（以下简称被告二）、冼伯炜（以下简称被告三）、牟丽娟（以下简称被告四）、杜祥林（以下简称被告五）、林金凤（以下简称被告六）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年4月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王静、被告一及被告二到庭参加诉讼，被告三、四、六经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，被告五经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求（变更后）：1.判令被告一提前偿还原告所有借款本息；2.判令被告一立即偿还借款本金人民币（币种下同）7,050,013.38元，利息、罚息、复利共计45,736.13元，（暂计至2018年4月10日，之后罚息、复利按合同约定计至所有款项还清之日止），以上合计7,095,747.62元;3.判令被告二、六对被告一上述全部债务承担连带保证责任；4.判令原告对被告三、四位于深圳市××楼××商场Ａ(权属编号：深房地字第**）房产、被告五位于深圳市龙岗区的西湖苑二期4栋复式B02(权属编编号：深房地字第**房产享有抵押权，对依法处置上述财产所得价款享有优先受偿权；5.判令六被告承担全部诉讼费、保全费及其他相关费用（包括但不限于公告费1,300元、律师费70,957.50元、拍卖费等），以上共计7168005.12元（罚息、复利暂计至2018年4月10日，之后罚息、复利按合同约定计至所有款项还清之日止）。事实和理由：2016年2月3日，原、被告双方签署《个人经营贷借款合同（额度版）》，约定，被告一向原告支用最高额度不超过770万元的借款，借款利率、用途等按照附件《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》和借款借据的约定执行。2016年2月3日，原告分别与被告三、四、五就主合同项下全部债务签署《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》，将被告三、四所有的位于深圳市××楼××商场Ａ,以及被告五所有的位于深圳市龙岗区的西湖苑二期4栋复式B02抵押给原告，为被告一主合同项下全部债务的履行提供担保，上述房产均于2016年4月6日办理了抵押登记。原告还与被告二、六就主合同项下全部债务分别签署《最高额保证合同（个人经营贷额度版）》，均为被告一在主合同项下全部债务承担连带保证责任。2017年4月12日，原告与被告一签署了《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》,协议约定：被告一的该笔借款金额为760万元，月利率为5.075‰，借款期限自2017年4月12日至2018年4月11日；被告一按月付息，按月等额偿还本金；若被告一不能按时还款，按当期借款执行利率加收50%(即年利9.14%)计收罚息；对被告一不能支付的利息，按罚息利率计收复利。原告如期支付借款后，被告一于2017年4月21日-8月21日每月还本10万元并按月付息。2017年9月19日，经被告一申请，原告同意被告2017年9-12月暂停按月还本，并要求被告一于2018年1-4月每月还本20万元，余额到期一次结清。但2018年1月21日，被告一仅还本金49,986.62元，还欠本金7,050,013.38元。之后，又分别归还了三笔借款，共计129,524.67元。现原告为维护自身权益，特向法院提起诉讼，请求判如诉请。被告一、二共同辩称，被告至2018年3月都付了利息，是从2018年4月之后开始欠付利息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据（详见附录的证据目录清单），本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年2月3日，原告与被告一签署《个人经营贷借款合同（额度版）》（合同编号：SX162016000394,以下简称主合同）。主合同第十六条约定，被告一向原告支用最高额度不超过770万元的借款，借款利率、用途等按照附件《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》和借款借据的约定执行。主合同第十二条约定，被告一应承担原告为催收贷款本息所需的费用，包括律师费、诉讼费等因实现债权而产生的费用。2016年2月3日，原告分别与被告三、四、五就主合同项下全部债务签署《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》(合同编号:DY162016000010、DY162016000011)，将被告三、四所有的位于深圳市××楼××商场Ａ,以及被告五所有的位于深圳市龙岗区的西湖苑二期4栋复式B02抵押给原告，为被告一主合同项下全部债务的履行提供担保，上述房产均于2016年4月6日办理了抵押登记。原告还与被告二、六就主合同项下全部债务分别签署《最高额保证合同（个人经营贷额度版）》（合同编号:BZ162016000034、BZ162016000035)，均为被告一在主合同项下全部债务承担连带保证责任。2017年4月12日，原告与被告一签署了《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》（支用编号：QT162017000031),协议约定：被告一的该笔借款金额为760万元，月利率为5.075‰（即年利率6.09%），借款期限自2017年4月12日至2018年4月11日；被告一按月付息，按月等额偿还本金；若被告一不能按时还款，按当期借款执行利率加收50%(即年利9.14%)计收罚息；对被告一不能支付的利息，按罚息利率计收复利。同日，原告向被告一账户转入借款760万元。2017年4月21日-8月21日，被告一每月还本10万元并按月付息。2017年9月19日，经被告一申请，原告同意被告2017年9-12月暂停按月还本，并要求被告一于2018年1-4月每月还本20万元，余额到期一次结清。2018年1月21日，被告一仅还本金49,986.62元。2018年1月31日，原告通知被告一该笔贷款提前到期，原告主张借款期内利息应计算至2018年1月30日，合计49,159.85元，罚息和复利均应从2018年1月31日起计算。2018年2月13日、2018年3月21日和2018年4月4日，被告一分别归还14,522.78元、1.89元和115,000元。原告要求被告一提前还清贷款本息并按合同约定的罚息利率支付罚息、复利，具体金额和计算方式等详见原告补充提交的《林菊香等金融借款纠纷案截至2018年4月10日欠款清单》，详见附件2。2018年3月30日，原告与泰和泰（深圳）律师事务所签订《委托合同》，约定若双方能在法院判决前达成和解，原告即支付律师费70,957.5元，及其他风险代理条款。另，原告支出了本案公告费1300元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，因本案被告三、四为香港特别行政区居民，本案具有涉港因素。根据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条第一款“涉外合同的当事人可以选择处理合同争议所适用的法律，法律另有规定的除外”、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条“当事人依照法律规定可以明示选择涉外民事关系适用的法律”及最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条规定“涉及香港特别行政区、澳门特别行政区的民事关系的法律适用问题，参照适用本规定”之规定，本案当事人可以依法选择本案适用的法律。因当事人在《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》中约定纠纷解决适用中华人民共和国法律，本院依法以我国内地法律为本案准据法。被告三、四、五、六经本院合法传唤，未到庭抗辩、质证和举证，属于放弃自身的诉讼权利，本院依法审核原告提交的证据后，予以采信。原告与被告一签订的《个人经营贷借款合同（额度版）》《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》、原告与被告二、六分别签订的《最高额担保合同（个人经营贷额度版）》及原告与被告三、四及被告五分别签订的《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，各方均应遵照执行。原告依约向被告一出借760万元后，2017年4月21日至8月21日，被告一每月还本10万元并按月付息。2017年9月19日，经被告一申请，原告同意被告2017年9月至12月暂停按月还本，并要求被告一于2018年1月至4月每月还本20万元，余额到期一次结清。但2018年1月21日，被告一仅还本金49,986.62元。故2018年1月31日，原告通知被告一该笔贷款提前到期，本院予以支持。原告主张借款期内利息应计算至2018年1月30日，罚息和复利均应从2018年1月31日起按合同约定的执行利率上浮50%即9.14%计算，符合双方的合同约定，本院予以支持。截至2018年1月30日，被告一拖欠借款本金7,050,013.38元、利息49,159.85元。2018年1月31日之后的罚息以7,050,013.38元为基数按罚息年利率9.14%（日利率为年利率除以360天）计算至2018年4月10日（逾期70天）为125,225.86元，2018年1月31日之后的复利以利息49,159.85元为基数按复利年利率9.14%计算至2018年4月10日为873.20元。故以上欠款本金、利息、罚息、复利，合计7,225,272.29元。因2018年2月13日、2018年3月21日和2018年4月4日，被告一分别归还14,522.78元、1.89元和115,000元，合计129,524.67元。故扣除以上还款，被告一不再拖欠原告的利息和复利，尚欠原告本金和罚息7,095,747.62元，应予以偿还，并向原告支付从2018年4月11日起的罚息（以本金7,050,013.38元为基数，按年利率9.14%计算至款项全部清偿之日止）。被告二、被告六自愿对被告一的全部债务承担连带清偿责任，应对上述被告一的债务承担连带责任。被告三、四自愿将其所有的位于深圳市××楼××商场Ａ、被告五自愿将其所有的位于深圳市龙岗区的西湖苑二期4栋复式B02抵押给原告，为被告一的全部债务履行提供担保，并于2016年4月6日办理了上述房产的抵押登记。原告依法对上述两处房产享有抵押权，并对依法处置上述房产所得的价款享有优先受偿权。原告签订的委托代理合同为风险代理，相关代理费用尚未实际支付，原告可待相关费事实际产生后再依约合同约定向各被告追偿。原告支出的公告费和本案可能产生的拍卖费，均属于借款合同和担保合同约定由六被告承担的债务范围，应由六被告承担。综上所述，原告的诉讼请求大部分成立，本院予以支持，其余部分缺乏事实依据，本院予以驳回。依据《中华人民共和国民法通则》第一百四十五条、《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第三条、最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国涉外民事关系法律适用法〉若干问题的解释（一）》第十九条、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百五十二条、第二百五十九条之规定，判决如下：一、被告林菊香应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告江苏银行股份有限公司深圳分行偿还截至2018年4月10日的本金和罚息合计7,095,747.62元及2018年4月11日之后的罚息（罚息以本金7,050,013.38元为基数，按年利率9.14%从2018年4月11日计算至款项全部清偿之日止）；二、被告深圳市一棵米电子商务有限公司、林金凤对以上债务承担连带责任；三、若以上债务未能清偿，原告对被告冼伯炜、牟丽娟所有的位于深圳市福田区的华明楼1层商场A房产、对被告杜祥林所有的位于深圳市龙岗区的西湖苑二期4栋复式B02房产享有抵押权，并对依法处置上述房产所得的价款享有优先受偿权；四、原告江苏银行股份有限公司深圳分行已支付的公告费1300元及虽然尚未发生但属于本案将会支出的公告费、拍卖费用由六被告共同承担；五、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62,418元，保全申请费5000元，由六被告共同负担。如不服本判决，原告江苏银行股份有限公司深圳分行、被告林菊香、深圳市一棵米电子商务有限公司、杜祥林、林金凤可以在判决书送达之日起十五日内、被告冼伯炜、牟丽娟可以在判决书送达之日起三十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长 彭 亮人民陪审员 李 强人民陪审员 黄耀武二〇一九年八月二十六日书 记 员 程 颖附件1：一、原告证据目录清单证据1.《个人经营贷借款合同（额度版）》;证据2.《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》；证据3.产权证；证据4.《最高额抵押合同（个人经营贷额度版）》；证据5.产权证；证据6.《最高额保证合同（个人经营贷额度版）》；证据7.《最高额保证合同（个人经营贷额度版）》；证据8.《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》；证据9.《零售贷款借款借据》；证据10.《审批通知书》两份；证据11.还款清单；证据12.《委托合同》；证据13.送达地址确认书。二、原告补充证据1.被告一还款账户流水；2.贷款提前到期通知书快递签收单；3.公告费发票。三、被告一庭后补充证据1.银行扣款本金清单；2.银行扣款利息清单；3.确认2018年1-3月利息；4.流水。附件2：林菊香等金融借款纠纷案截至2018年4月10日欠款清单            合同编号              QT162017000031              备     注                  2018年1月逾期前本金              7100000元              1.“期内利息”指贷款到期（含提前到期）前借款人应付未付的利息总额。贷款到期（含提前到期）后，不再计收利息，按照罚复息率计收罚息、复息；2.罚复息率=正常贷款利率*150%；3.罚息=逾期本金金额*罚复息率/360*逾期天数；4.复利=期内利息金额*罚复息率/360*逾期天数；                                                                   5.因林菊香于2018年1月21日归还部分本金，因此期内利息分两段计算，期内利息共计49159.85元：      第一段，2017年12月21日至2018年1月20日，期内利息为7100000*31*6.09%*31/360=37233.58元；      第二段，2018年1月21日至2018年1月30日，期内利息为7050013.38*6.09%*10/360=11926.27元。                                                                                                                                 6.合同编号QT162017000031《小快灵个人经营贷额度项下支用协议》项下760万元借款期限为2017年4月12日至2018年4月11日，2018年1月21日债务人还本金49986.62元，期内利息以7100000元为基数自2017年12月21日起计算至2018年1月20日，并自2018年1月31日我行宣布提前到期之日起计收罚息、复利。 综上，暂计至2018年4月10日林菊香拖欠借款本金7050013.38元、期内利息49159.85元、罚息125225.86元、复利873.20元，合计7225272.29元；因林菊香分别于2018年2月13日、2018年4月4日还款14522.78元、115000元，扣除前述还款后截至2018年4月10日，林菊香尚欠我行贷款共计7095749.51元。                  逾期本金              7,050,013.38元                  期内利息起算日              2017/12/21                  期内利息截止日              2018/1/30                  期内利息天数              41天                  利率              6.09%                  期内利息              49,159.85元                  罚复息计算起始日              2018/1/31                  罚复息计算截止日              2018/4/10                  罚复息天数              70天                  罚复息率              9.14%                  罚息              125,225.86元                  复利              873.20元                  应还合计              7,225,272.29元