重庆市酉阳土家族苗族自治县人民法院民 事 判 决 书(2018)渝0242民初5425号原告:中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行。住所地重庆市酉阳县桃花源街道桃花源中路**。统一社会信用代码：915002420091471729。负责人：王联科，该支行行长。委托诉讼代理人：冉石军，重庆汇润律师事务所律师。委托诉讼代理人：冉景涛，重庆汇润律师事务所律师。被告：陈慧玲，女，1984年11月7日生，现住重庆市酉阳县。被告：冉小磊，男，1973年3月27日生，住重庆市酉阳县。被告：重庆市宇帝房地产开发有限公司，，住所地重庆市南岸区南坪街道开发路****统一社会信用代码：91500108681456942J。法定代表人：文跃武，该公司董事长。委托诉讼代理人：冉彧光，重庆渝鑫律师事务所律师。原告中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行（以下简称工行酉阳支行）诉被告陈慧玲、冉小磊、重庆市宇帝房地产开发有限公司（以下简称宇帝公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2018年11月14日立案，适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行酉阳支行的委托诉讼代理人冉石军、被告宇帝公司的委托诉讼代理人冉彧光到庭参加了诉讼，被告陈慧玲、冉小磊经本院公告送达传票传唤，期满未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。工行酉阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告陈慧玲、冉小磊偿还原告贷款本金2404927.74元，利息及罚息48760.97元（利息计算至2018年10月21日）合计2453688.71元；陈慧玲、冉小磊立即支付自2018年10月22日至贷款本息结清之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金2404927.74元为基数，在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%计算，复利以未偿还的利息48760.97元为基数，在本合同执行的贷款利率水平上上浮50%计算）；2、判决被告宇帝公司对陈慧玲、冉小磊未偿还的借款本金、利息、罚息承担连带偿还责任；3、原告对被告陈慧玲、冉小磊所有的位于酉阳县XX镇XX路“XXXX”XX号房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权；4、本案原告律师代理费108221元由被告承担；5、解除原告与被告双方签订的《个人购房借款/担保合同》；6、本案诉讼费用由被告负担。事实与理由：2012年8月13日陈慧玲、冉小磊向工行酉阳支行申请个人购房贷款，被告与原告签订编号为《个人购房借款/担保合同]。宇帝公司作为保证人对该笔借款进行了无限连带责任担保。约定借款金额4800000元，借款期限为10年，执行利息为年息7.86%，逾期罚息利率为执行年息上浮50%，采取按等额偿还贷款本息，每月还款57882.77元。双方在2012年8月10日在酉阳县国土和房屋管理局办理房屋抵押登记，陈慧玲、冉小磊用其所有的位于酉阳县XX镇XX路“XXXX”X号房屋对借款进行抵押担保。合同签订后，原告依约于2012年8月13日向被告发放了贷款4800000元。2018年3月开始，被告累计19次以上未按时足额偿还贷款本息，已构成违约，经原告催收未果。陈慧玲、冉小磊没有提交书面答辩意见，亦未提交证据。宇帝公司辩称，陈慧玲、冉小磊在工行酉阳支行贷款属实，宇帝公司为两人提供担保，但工行酉阳支行主张的律师费不应支持。当事人为证明其主张，向本院提交了相关证据，本院依法组织进行了质证。工行酉阳支行提供的营业执照副本、法定代表人身份证明、陈慧玲、冉小磊身份证复印件、结婚证复印件、户口本复印件、中国工商银行个人住房（商用房）贷款申请表（2009版）、重庆市商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同（2012年版）、借款凭证、还款明细表、抵押合同、房地产抵押权证、委托代理合同等证据，上述证据来源合法，内容客观真实，与待证事实有关联，本院予以认定。结合上述证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：2012年8月13日，陈慧玲（借款人）冉小磊（共同借款人）与工行酉阳支行（贷款人）、宇帝公司（保证人）签订了《个人购房借款/担保合同》，约定贷款人根据借款人的申请，同意向其发放个人商用房按揭贷款，金额为4800000元，本合同项下的贷款用于购买酉阳县XX镇酉兴XX路XXXXX号，建筑面积252.77平方米，贷款期限为10年，借款人采用等额偿还贷款本息，每期最低还款额为57882.77元，贷款担保方式为抵押。第九条罚息9.1约定借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率具体约定见本合同第五十一条。第十四条14.1约定发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：其中L项为“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的”。14.2约定借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（1）……（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息和其他费用；（5）解除本合同；（6）要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失。第十七条费用中约定，贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生费用，包括但不限于律师费、评估费、拍卖费等由借款人承担。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，贷款人有权随时向借款人追偿，并从贷款人垫付之日起计收活期存款利息。第十九条约定抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。第二十一条抵押物中21.1约定发生下列情形之一，贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或按第18.9条约定的其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。A、贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿。第二十六条保证人自愿向贷款人提供连带责任保证。第二十七条保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年。第四十二条约定贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率上（上/下）浮20%确定，据此确定的利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360。第五十一条对第九条第一款的约定，罚息利率按在第四条约定利率基础上加收50%确定。2012年8月10日，陈慧玲与工行酉阳支行签订了登记号：（2012）抵押第（XXXXX）号《重庆市房地产抵押合同》，将其购买的位于重庆市酉阳县XX号房屋抵押给工行酉阳支行，并办理了抵押登记。2012年8月13日，工行酉阳支行向陈慧玲发放了4800000元贷款。陈慧玲开始亦按约定还款，但至2018年10月，陈慧玲、冉小磊连续3个月未按时足额还款，至2018年10月21日，尚欠贷款本金2404927.74元，产生利息及罚息48760.97元。另，宇帝公司提出其公司未提供担保，要求对个人商用房字[重庆]行[酉阳]支行[2012]年[249]号《个人购房借款/担保合同]所盖的其公司公章进行鉴定，但在鉴定过程中，因宇帝公司无法提供印文样本原件，鉴定机构决定终止此次鉴定。本院认为，工行酉阳支行与陈慧玲、宇帝公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方当事人真实意思表示，不违反法律法规、行政法规的强制性规定，合法有效，各方应当按照合同约定履行相应义务。工行酉阳支行已按合同约定向陈慧玲发放了4800000元贷款，但陈慧玲连续三个月未按约定足额偿还贷款，按照借款合同第十四条规定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，工行酉阳支行可宣布贷款提前到期，并有权解除合同，工行酉阳支行并未提供起诉前向陈慧玲、宇帝公司发出解除合同通知，故本院认定合同解除时间为2019年7月22日起诉状副本送达至陈慧玲、冉小磊时。冉小磊与陈慧玲系夫妻关系，其作为共同借款人亦在借款合同上签字，合同解除后，两人应按约定偿还贷款本金及罚息、复利，罚息、复利利率按执行贷款利率上述上浮50%标准计算，故对工行酉阳支行请求陈慧玲、冉小磊偿还贷款本金及利息的诉讼请求，本院予以支持。陈慧玲将其所有的位于重庆市酉阳县XXX号房屋作为抵押，并未办理正式抵押登记，抵押权人为工行酉阳支行，故工行酉阳支行对该抵押房屋拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。宇帝公司作为保证人，按照约定，对该债务承担连带责任保证。关于律师费，工行酉阳支行并未提供相应支付依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈慧玲、冉小磊于本判决生效后三十日内向原告中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行偿还贷款本金2404927.74元、截至2018年10月21日止产生的利息及罚息48760.97元；以2404927.74元为基数，按合同约定的执行贷款利率水平上浮50%标准支付原告从2018年10月22日至贷款本息结清之日止罚息；以48760.97元为基数，按合同约定的执行贷款利率水平上浮50%标准支付原告从2018年10月22日至贷款本息结清之日止复利。二、被告重庆市宇帝房地产开发有限公司对陈慧玲、冉小磊上述债务承担连带保证责任。三、原告中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行对被告陈慧玲、冉小磊所有的位于重庆市酉阳县XXX号房拍卖、变卖、折价的价款享有优先受偿权。四、确认原告中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行与被告陈慧玲、冉小磊、重庆市宇帝房地产开发有限公司2012年8月13日签订的《个人购房借款/担保合同》于2019年7月22日解除。五、驳回原告中国工商银行股份有限公司重庆酉阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26985元，由被告陈慧玲、冉小磊、重庆市宇帝房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在收到本判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  李 珍人民陪审员  冉义华人民陪审员  石邦鲜二〇一九年八月二十二日书 记 员  田尉锋