江苏省如东县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0623民初2397号原告：缪祝兰，女，1965年7月5日出生，汉族，住江苏省如东县。原告：于海军，男，1985年5月30日出生，汉族，住江苏省如东县。两原告共同委托诉讼代理人：符张芸，江苏正东律师事务所律师。被告：安心财产保险有限责任公司，住所地北京市延庆区东外大街****。统一社会信用代码：91110229MA002UYU1Q法定代表人：钟诚。委托诉讼代理人：祖广东，江苏建大律师事务所律师。委托诉讼代理人：吕然，江苏建大律师事务所律师。原告缪祝兰、于海军与被告安心财产保险有限责任公司（以下简称安心财产保险公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法由审判员樊士新适用简易程序，于2019年6月21日公开开庭进行了审理。原告缪祝兰、于海军的共同委托诉讼代理人符张芸，被告安心财产保险公司的委托诉讼代理人祖广东、吕然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告缪祝兰、于海军向本院提出诉讼请求：1.判令被告赔付保险金80万元；2.本案的诉讼费用由被告负担。事实与理由：2018年7月19日，如东天睐水产养殖有限公司向被告投保雇主责任险，并支付了相应保费，共计投保工作人员10人，其中包含死者于福银，每人伤亡赔偿限额为80万元，保险期间自2018年7月21日起至2019年7月20日止。2018年7月27日12时，死者于福银驾驶机动车在下班途中发生交通事故导致死亡，如东县人力资源和社会保障局于2019年3月13日出具认定工伤决定书，认定构成工伤。原告认为，如东天睐水产养殖有限公司和被告签订的保险合同合法有效，雇员于福银于下班途中发生交通事故身亡属于工伤，如东天睐水产养殖有限公司应当支付一次性工亡补助金等赔偿，且事故发生在保险期内，根据保险条款第四条第六项之约定，被告应当履行支付保险金的义务，但被告久拖未付，而如东天睐水产养殖有限公司也怠于请求，原告为维护自己的合法权益，特具状诉讼，望法院判如所请。被告安心保险公司辩称，1.本案主体不适格，如东天睐水产公司是本案的被保险人，应由如东天睐水产养殖公司向我公司主张雇主责任保险。2.是否属于工亡需要通过劳动和社会保障部门认定，在没有工亡认定的情况下，雇主责任险是不能成立的。3.由雇主向雇员进行赔偿，然后由雇主向保险公司主张权利。4.法庭应当查清死者有无参加社会保险，并且应当在社会保险费中先行扣除相关赔偿费用。根据当事人的陈述和经审核确认的证据，本院认定事实如下：原告缪祝兰、于海军的亲属于福银（已故）系如东天睐水产养殖有限公司（以下简称天睐公司）的员工。2018年7月19日，天睐公司作为投保人向保险人安心财产保险公司投保雇主责任保险，投保雇员人数为10人，保障内容：累计赔偿限额8800000元，每人伤亡赔偿限额800000元，每人医疗费用赔偿限额为80000元。保险期间自2018年7月21日0时起至2019年7月20日止。保险单特别约定第4条，医疗费用免赔额50元，赔付比例100%。于福银系被投保雇员其中之一。保险单约定，保险人同意按照《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险（A）条款（2016版）》及相关附加险的约定承担保险责任。《安心财产保险有限责任公司雇主责任保险（A）条款（2016版）》相关保险条款约定：第四条在保险期间内，被保险人的工作人员在中华人民共和国境内（不包括香港、澳门和台湾地区）因下列情形导致伤残或死亡，依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿：第（六）在上下班途中，受到交通事故及意外事故伤害。第七条：下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（四）精神损害赔偿。（七）本保险合同载明的免赔额。第三十条保险人对每次事故法律费用的赔偿金额，不超过法律费用责任限额的25%。2018年7月27日12时左右，于福银在下班途中发生交通事故受伤，经治疗无效，于2018年8月1日死亡。该起事故，如东县公安局交通警察大队作出第320623120180000313号道路交通事故证明。本院（2018）苏0623民初5465号民事判决书认定，于福银在本起交通事故中与对方负同等责任。该判决书中认定于福银银因治疗花费医疗费93409.24元。判决获得赔偿的部分（医疗费）为51704.62元。2019年3月13日，如东县人力资源和社会保障局作出东人社工决字【2019】第11号认定工伤决定书，认定于福银受到的事故伤害为工伤。原告主张的于福因工伤死亡的经济损失：医疗费41704.6元，一次性工亡补助金727920元（36396元×20），丧葬补助金18171元（36342÷2），精神抚慰金20000元。原告主张保险金800000元。2018年12月15日，天睐公司出具证明一份，内容为：我公司员工于福银在2018年7月27日11时30分下班回家途中发生交通事故，因我单位资金短缺，无法赔偿费用给死者亲属，现我单位将在安心财产保险有限责任公司的雇主责任险转让给死者亲属去保险公司主张赔偿，特此证明。本院认为，天睐公司与被告安心财产保险公司所签订的雇主责任保险合同，系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。双方应依照约定履行合同义务并享受权利。被保险人的雇员于福银在保险期间内，在下班途中发生交通事故，造成死亡，属保险合同约定的保险责任范围，保险公司应按合同约定支付保险金。《中华人民共和国保险法》第六十五条规定，责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。本案中，雇员于福因工伤死亡，其法定继承人在被保险人（雇主）未给付赔偿金，且未向保险人请求赔偿保险金的情况下，享有其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。因此，本案原告的主体适格。被告提出的原告主体不适格的抗辩理由不能成立，本院不予采信。原告所主张的应由雇主天睐公司赔偿的损失，经审核，1.医疗费。于福银治疗所花费的医疗费为93409.24元，在（2018）苏0623民初5465号机动车交通事故责任纠纷一案中，获赔医疗费为交强险部分的10000元，和商业保险部分的41704.6元[（93409.24元-10000）÷2]，再扣除医疗费用免赔额50元，原告应得保险金为41654.6元。2.一次性工亡补助金。根据统计数据，2017年全国城镇居民人均可支配收入为36396元，2018年一次性工亡补助金为727920元（36396元/年×20年），原告的主张与此相符，本院予以支持。3.丧葬补助金。《工伤保险条例》第三十九条规定，丧葬补助费为6个月的统筹地区上年度职工平均工资。本地区的计算标准为18171元（36342元/年÷2）。原告的主张符合规定，本院也予以支持。原告主张的精神抚慰金，无相应的法律依据，也与保险条款不符，本院不予支持。上述原告应得保险赔偿金为787745.6元，原告主张800000元，对超出的部分，本院不予支持。于福银因工伤死亡，已经如东县人力资源和社会保障局认定为工亡，能够确认事故的原因和性质，雇主责任险依法成立。无证据证明于福银生前参加社会保险和其他相同保障的保险的存在，故案涉保险金的赔付不存在需扣减的其他保险应赔付款项。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第六十五条之规定，判决如下：一、被告安心财产保险有限责任公司于本判决生效后十日内支付原告缪祝兰、于海军保险金787745.6元。二、驳回原告缪祝兰、于海军其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取5900元，由被告安心财产保险有限责任公司负担1475元，由原告缪祝兰、于海军负担4425元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费11800元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。审 判 员 樊士新二〇一九年八月五日法官助理 罗 媛书 记 员 陈欣妍