江西省贵溪市人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0681民初1491号原告：中国工商银行股份有限公司贵溪支行，统一社会信用代码91360681491731296P，住所地江西省贵溪市雄石路**。负责人：姚建伟，系该行行长。委托诉讼代理人：汪荣农，江西鹰翔律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄清霞，江西鹰翔律师事务所律师。被告：张锐，男，1982年11月21日出生，汉族，，住所地江西省鹰潭市余江区被告：乐琴凤，女，1984年12月8日出生，汉族，，住所地江西省抚州市东乡县原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行（以下简称“工行贵溪支行”）与被告张锐、乐琴凤信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告工行贵溪支行委托诉讼代理人汪荣农、被告张锐到庭参加诉讼，被告乐琴凤经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国工商银行股份有限公司贵溪支行向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告偿还信用卡62×××82的借款本金231767元、利息55073.22元、违约金9284.76元，合计296124.98元（其中利息自银行记账日起按日利率万分之五计算，逾期违约金按最低还款额未还部分5%收取，每期最高500元。利息、违约金暂计算至2019年5月30日，直至被告实际清偿之日止）；2．判令被告承担原告为实现债权支付的律师费1000元；3．确认原告对被告抵押的财产即车牌号为赣Ｌ×××**、发动机号为163545857的别克牌白色小轿车具有优先受偿权，并就该抵押财产拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4．本案的全部诉讼费用由被告承担。事实和理由：2017年1月10日，被告张锐与贵溪市辉龙汽车销售有限公司签订了购车合同并向贵溪市辉龙汽车销售有限公司支付了120000元的购车首付款。同日，两被告向原告申请办理信用卡汽车专项分期付款业务并填写了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，被告张锐、乐琴凤在该申请表上签字，双方认可该信用卡汽车专项分期业务项下的债务为夫妻共同债务。2017年1月10日，原告与被告签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》及相关附件，约定：被告向汽车销售商购买汽车，被告自行支付首付款120000元，剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的汽车专项分期付款业务以透支的方式支付，透支金额为280000元。被告以按月分期等额方式分36期偿还透支款项，首期偿还7805元，以后每期偿还7777元。被告按照最低还款额规定还款的，原告只对未清偿部分计收从银行记账日起至到期还款日止的透支利息，透支利率为日利率万分之五；被告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按前述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币；被告应按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放认为实现债权为支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；被告未按时足额归还透支资金的，原告有权要求被告立即清偿透支款、利息、手续费、违约金、实现债权的费用东风债务直至取消本合同项下的汽车专项分期。为保证原告的贷款自己安全，被告以车牌号为赣Ｌ×××**、发动机号为163545857的别克牌白色小型轿车提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同签订后，被告使用该信用卡透支了280000元支付购车款，但未按约定如期还款，截止至2019年5月30日，被告卡号为62×××82的信用卡尚欠借款本金231767元、利息55073.22元、违约金9284.76元。经原告多次催收，被告均不予理会，为维护自身的合法权益，原告具状诉至法院，请求判如所请。张锐辩称，1．答辩人已经向原告偿还借款8、9万元，对尚欠借款本金231767元没有异议，但对利息和违约金的金额有异议；2．对贷款办理了抵押没有异议，但要求答辩人支付律师费的诉请答辩人不同意；3．答辩人希望可以和原告协商，将还款期限延长一些。乐琴凤未作答辩，亦未在本院所规定的举证期限内向本院提交证据。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告乐琴凤未到庭属自愿放弃质证权和对事实抗辩的权利。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对对方有异议的证据，本院认定如下：被告张锐虽辩称和原告签订的所有合同中的有关被告乐琴凤的签名均由被告张锐签署，被告乐琴凤并不知道其贷款购车的事情，但未能提供其他证据予以证明，且两被告均未申请对相关签名进行鉴定，故对被告张锐的上述主张本院不予采纳。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告张锐与被告乐琴凤系夫妻关系。2017年1月10日，被告张锐与工行江铜支行签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/抵押合同》及相关附件，主要的内容包括：被告购买汽车，申请通过在工行江铜支行申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为280000元，被告以按月分期等额方式分36期向工行江铜支行偿还透支款项，首期偿还7805元，后期每期偿还金额为7777元，从透支次月起于每月的5日前偿还，被告还应按分期的方式支付透支分期手续费33152元；如被告出现未按合同约定支付手续费或还款记录异常等情况的，工行江铜支行有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，利息按日利率万分之五的标准从银行记账日起算，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。同时，被告作为抵押人以其所有的赣Ｌ×××**号、发动机号为163545857的别克牌小型轿车为上述购车分期付款产生的债务设定抵押担保，抵押权人为工行江铜支行，抵押金额和期限依从《信用卡消费分期付款/担保合同》的约定，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。同日，被告张锐向工行江铜支行申请办理信用卡用以支付剩余购车款，填写了《工行信用卡申请表》（个人卡），并在申请表上亲笔写上了“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”。工行江铜支行审核后向被告发放了卡号为62×××82的信用卡，被告启用后多次使用该卡透支消费，截至2019年5月30日，被告所有的卡号为62×××82的信用卡尚欠借款本金231767元、利息55073.22元、违约金9284.76元。2019年7月10日，原告工行贵溪支行向本院提起诉讼。另查明，与被告签订合同的工行江铜支行于2018年8月29日被降为二级支行，现系原告工行贵溪支行的下属网点，涉及业务均由原告统一处理。此外，原告为本案诉讼聘请了代理律师，花费了律师代理费1000元。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，被告张锐与原告辖属网点工行江铜支行签订的《信用卡消费分期付款/担保合同》系双方真实意思的表示，合法有效，双方应依约履行各自的义务。被告张锐透支消费后未按照合同约定的期限向原告还款，已经构成违约。合同约定透支利率按日万分之五（即年利率为18.25%）计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计算（每期最高不超过500元），该约定未违反相关法律规定，本院予以确认。截止2019年5月30日，被告张锐应向原告偿还透支本金231767元、利息55073.22元、违约金9284.76元，合计296124.98元，之后的利息、违约金按合同约定的方式计算至实际还清之日止。被告张锐向原告透支借款购买小汽车用于家庭生活，被告乐琴凤在《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》上签字确认该信用卡汽车专项分期业务项下的债务为夫妻共同债务，并在《信用卡购车专项分期付款/担保合同》上作为抵押物共有人签字，被告张锐的该笔透支借款应视为两被告夫妻共同债务，两被告应共同承担还款义务。同时，两被告自愿以其所有的车牌号为赣Ｌ×××**、发动机号为163545857（车辆识别号为LSGKE52H7HW154955）的别克牌汽车为信用卡分期付款业务提供抵押担保，并办理了抵押登记，现两被告未按约定还款，原告依法对两被告抵押的财产在该汽车的抵押担保限额内享有优先受偿权，同时，按照合同约定，两被告还应承担原告为实现债权支出的律师费用1000元。被告乐琴凤经本院合法传唤未到庭，放弃了对原告提供的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告张锐、乐琴凤于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行偿还卡号为62×××82的信用卡透支款本金231767元及该款截止至2019年5月30日的利息55073.22元、违约金9284.76元，合计296124.98元，以后的利息、违约金按合同约定的方式计算至实际还清之日止；二、由被告张锐、乐琴凤于本判决生效之日起十五日内向原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行支付本案律师代理费1000元；三、若被告张锐、乐琴凤不能偿还本判决第一项、第二项款项的，原告中国工商银行股份有限公司贵溪支行有权就车牌号为赣Ｌ×××**号、发动机号为163545857（车辆识别号为LSGKE52H7HW154955）的别克牌小型轿车的拍卖、变卖价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费5757元，减半收取2878.5元，由被告张锐、乐琴凤负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省鹰潭市中级人民法院。审判员  叶育林二〇一九年八月二十八日书记员  黄 芳