福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初3698号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地：福建省南安市柳城**宏发花苑。统一社会信用代码：9135058367654004XY。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：李碧宽，该支行职员。 委托诉讼代理人：王冰冰，该支行职员。 被告：李建得，男，1973年11月18日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：洪秀平，女，1977年8月2日出生，汉族，住福建省安溪县。 被告：吴文极，男，1971年12月22日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：韦玉琼，女，1970年12月22日出生，汉族，住福建省厦门市同安区。 被告：韦玉英，女，1959年8月12日出生，壮族，住福建省南安市。 被告：洪振兴，男，1954年4月26日出生，汉族，住福建省南安市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（以下简称邮储银行南安支行）与被告李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月11日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行南安支行的委托诉讼代理人李碧宽到庭参加诉讼，被告李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，按缺席审理。本案现已审理终结。 邮储银行南安支行向本院提出诉讼请求：1.判令李建得、洪秀平立即偿还借款本金22605.56元及利息、罚息（截止至2019年4月9日暂欠930.86元，之后至判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算）；2.吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴对上述债务承担连带清偿责任；3.本案诉讼费用由六被告承担。 事实和理由：2018年1月26日，邮储银行南安支行与李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴签订一份《小额贷款联保协议书》，约定李建得、吴文极、韦玉英组成联保小组，邮储银行南安支行在2018年1月26日至2020年1月26日间，可根据李建得、吴文极、韦玉英中的任何一人申请，在单一借款人最高贷款限额8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款，李建得、吴文极、韦玉英自愿为邮储银行南安支行向其中的任何一人发放的贷款提供连带责任保证，保证期间从借款之日起至借款到期后二年，保证范围包括借款的本金、利息、罚息等；李建得、吴文极、韦玉英的配偶即洪秀平、韦玉琼、洪振兴同意李建得、吴文极、韦玉英作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对李建得、吴文极、韦玉英的还款义务承担共同还款责任。同日，邮储银行南安支行与李建得、洪秀平签订一份《小额贷款额度借款合同》，约定邮储银行南安支行为李建得提供8万元的可循环借款额度，借款期限为3年；如未按期归还贷款本金，从逾期之日起按贷款利率加收30%的罚息。2018年1月26日，李建得向邮储银行南安支行借款7万元，借款期限自2018年1月26日至2019年1月26日止，借款年利率14.58%，还款方式为阶段性等额本息还款法，即前10个月每月只归还利息，后2个月归还本金。邮储银行南安支行按约发放贷款，但李建得只履行了前11个月的合同义务，之后未按合同约定还款，截止至2019年4月9日，李建得尚欠借款本金22605.56元及利息、罚息930.86元，其行为已经构成违约。洪秀平作为共同借款人，应与李建得共同承担还款责任。吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴作为联保成员及联保成员配偶，应对该笔借款承担连带清偿责任。邮储银行南安支行经催讨无果提起诉讼，请求判如所请。 李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴均未作答辩，也未提供证据。 本院经审理查明：2018年1月26日，邮储银行南安支行与李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴签订一份《小额贷款联保协议书》，协议主要约定：由李建得、吴文极、韦玉英组成联保小组，从2018年1月26日起至2020年1月26日止间，联保小组任一成员均可多次申请贷款，邮储银行南安支行在单一借款人最高贷款本金余额不超过8万元且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款；具体的借款金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准；联保小组任一成员自愿为邮储银行南安支行向联保小组其他成员发放的贷款提供最高额连带责任保证，担保的主债权本金最高余额为24万元，每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后两年，保证范围包括借款本金、利息、罚息及邮储银行南安支行为实现债权而支付的费用等；李建得、吴文极、韦玉英的配偶即洪秀平、韦玉琼、洪振兴同意李建得、吴文极、韦玉英作为联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对李建得、吴文极、韦玉英在本协议项下的义务承担共同还款责任。 同日，邮储银行南安支行与李建得签订一份《小额贷款额度借款合同》，合同主要约定：邮储银行南安支行为李建得提供8万元的可循环借款额度，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，李建得可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；对未按合同约定日期偿还的贷款本金，自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止在借款利率基础上加收30%计收罚息。洪秀平作为共同借款人在该合同尾部签名、捺印。合同签订后，李建得于当日向邮储银行南安支行借款7万元，约定年利率14.58％，借款期限自2018年1月26日起至2019年1月26日止，还款方式为阶段性等额本息还款法，于第11个月首次还本。借款后，李建得未依合同约定按期足额归还借款本息，截止至2019年4月9日，尚欠借款本金22605.56元及利息、罚息930.86元，洪秀平作为共同借款人未承担还款责任，其余被告亦未依约承担保证责任。 另查明，李建得与洪秀平于1998年8月28日登记结婚，吴文极与韦玉琼于1999年4月13日登记结婚，韦玉英与洪振兴于1982年12月13日登记结婚。 上述事实，有邮储银行南安支行提供的营业执照、各被告的身份证及结婚证复印件、《小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》、《个人贷款放款单》、《个人贷款（手工）借据》、账户欠款查询表、账户还款查询表等证据证实。上述证据与邮储银行南安支行的代理人在庭审中的陈述相互印证，且各被告均未提出异议并提出相反证据或反驳证据，故对上述证据，本院予以确认。 本院认为，邮储银行南安支行与李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴签订的《小额贷款联保协议书》、与李建得签订的《小额贷款额度借款合同》主体资格合法，当事人意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，应确认合法有效。邮储银行南安支行依约向李建得发放贷款，但李建得未能按约定履行还款义务，截止至2019年4月9日，尚欠借款本金22605.56元及利息、罚息930.86元，事实清楚，证据充分，李建得应予清偿。洪秀平作为共同借款人，亦应对前述债务承担还款责任。吴文极、韦玉英作为联保小组成员自愿为李建得的借款本息提供连带责任保证担保，韦玉琼、洪振兴作为吴文极、韦玉英的配偶，同意吴文极、韦玉英的保证行为并自愿对吴文极、韦玉英在《小额贷款联保协议书》项下的义务承担共同还款责任，故吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴应对李建得、洪秀平的上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向李建得、洪秀平追偿，或要求承担连带责任的其他保证人承担其应当承担的份额。综上所述，邮储银行南安支行关于李建得、洪秀平偿还尚欠借款本金22605.56元及利息、罚息，吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃答辩、举证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、李建得、洪秀平应于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金22605.56元及其利息、罚息（其中截止至2019年4月9日的利息、罚息为930.86元，之后至本判决确定的还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同约定计算）； 二、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴对上述债务承担连带清偿责任，保证人承担保证责任后，有权向李建得、洪秀平追偿，或要求承担连带责任的其他保证人承担其应当承担的份额。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费388元，由李建得、洪秀平、吴文极、韦玉琼、韦玉英、洪振兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  郑开育 人民陪审员  蔡文众 人民陪审员  傅南泽 二〇一九年八月二十六日 书 记 员  吴桂菊 附：本案适用的法律条文、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -3-