安徽省马鞍山市雨山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0504民初660号原告：中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省。负责人：程航，该公司总经理。委托诉讼代理人：黄治权，安徽长城律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨琴，安徽长城律师事务所律师。被告：尹兵，男，汉族，1974年12月18日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。被告：陶霞，女，汉族，1983年8月10日出生，住安徽省马鞍山市雨山区。原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称平保安徽分公司）与被告尹兵、陶霞保证保险合同纠纷一案，本院于2019年2月11日立案后，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，于2019年3月25日裁定转换为普通程序，公开开庭进行了审理。原告平保安徽分公司的委托诉讼代理人杨琴到庭参加诉讼，被告尹兵、陶霞经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平保安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、两被告支付原告理赔金额94341.89元；2、两被告支付原告违约金84436元（以94341.89元为基数，按日千分之一的标准，自2016年6月27日暂计算至2018年12月10日），此后仍按此标准计算至实际偿还全部理赔金之日止；3、两被告支付原告逾期保费6111.12元；4、两被告支付原告律师费1500元；5、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年12月14日被告尹兵向原告投保，要求原告为被告尹兵在中国光大银行股份有限公司马鞍山分行（以下简称光大银行马鞍山分行）的100000元贷款提供个人消费信贷保证保险，原告接受投保签发保险单，保费缴纳方式为期缴，每月1700元。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该保单约定，被告尹兵拖欠任何一期贷款达到80天（不含），原告依据保险合同约定向光大银行马鞍山分行进行理赔，之后被告尹兵需向原告归还全部理赔款项和未付保费。从原告理赔当日开始超过30天，被告尹兵仍未向原告归还全部赔偿款的，应以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向原告缴纳违约金。被告尹兵投保后从光大银行马鞍山分行处获得贷款100000元，后被告尹兵未完全履行合同约定的还款义务。2016年6月27日原告按约支付光大银行马鞍山分行理赔金额94341.89元。原告理赔后一直向被告尹兵追索，但被告尹兵置之不理。因两被告系夫妻关系，该借款发生在夫妻关系存续期间，依法属于夫妻共同债务，被告陶霞应向原告承担连带赔偿责任。故诉至法院请求判如所请。被告尹兵、陶霞未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照复印件、身份证复印件、结婚证复印件、保险单原件、个人贷款合同复印件、代偿债务确认书原件、还款明细单原件等证据，两被告未予质证，对原告提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年12月4日被告尹兵向原告投保《个人消费信贷保证保险》约定：被保险人为光大银行马鞍山分行；保险金额为118900元；保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；每月保费率为1.7%，每月保险费为1700元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。后被告尹兵与光大银行马鞍山分行签订《个人贷款合同》，约定被告尹兵向光大银行马鞍山分行贷款100000元，期限36个月，自2015年12月7日至2018年12月7日，贷款年利率为6.65%，还款方式为等额还本付息。2015年12月7日光大银行马鞍山分行向被告尹兵发放贷款100000元。嗣后被告尹兵还款至2016年4月7日即逾期还款。2016年6月27日原告支付光大银行马鞍山分行理赔款94341.89元，为此光大银行马鞍山分行向原告出具《代偿债务确认书》。因被告尹兵至今未偿还理赔款，以致成讼。本院认为，1、保证保险是由保险人为投保人向被保险人提供担保的保险，当投保人不能履行与被保险人签订合同所规定的义务，给被保险人造成经济损失时，由保险人按照其对投保人的承诺向被保险人承担代为补偿的责任。本案中，原告与被告尹兵签订了保证保险合同，被告尹兵作为投保人未能按约向光大银行马鞍山分行归还借款并支付利息，原告根据保证保险合同的约定承担了保险金的给付责任，依法取得了对被告尹兵的代位求偿权，故被告尹兵应支付原告理赔款94341.89元。2、由于被告尹兵怠于履行还款义务，依法应承担违约金，原告诉请按日千分之一标准计算违约金，明显过高，应予调整，应按年利率24%标准支付，起算日自理赔当日即2016年6月27日开始计算。3、至于原告诉请的逾期保费6111.12元，因有合同依据，应予支持。4、原告诉请的律师费，因缺乏事实依据，则不予支持。5、鉴于向原告投保个人消费信贷保险为被告尹兵，根据合同相对性原则，原告主张被告陶霞承担连带还款责任，不符合法律规定，亦不予支持。据此，依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、尹兵于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款94341.89元及违约金（以94341.89元为基数，按年利率24%标准支付自2016年6月27日至理赔款实际付清之日止）。二、尹兵于本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司保费6111.12元。三、驳回中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4028元、公告费700元，由尹兵负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省马鞍山市中级人民法院。审 判 长  黄蔚群人民陪审员  姚 军人民陪审员  胡再华二〇一九年八月五日书 记 员  邢晓萍附1本案证据目录一、原告中国平安财产保险股份有限公司安徽分公司提交的证据和证明目的如下：1、营业执照复印件一份、身份证复印件一份、结婚证复印件一份，证明原、被告诉讼主体资格；2、保险单原件一份，证明被告尹兵向原告投保了保证保险及双方约定保费、理赔款、违约金等事实；3、个人贷款合同复印件一份，证明光大银行马鞍山分行与被告尹兵存在贷款借款关系，且该行向被告尹兵发放了100000元贷款的事实；4、代偿债务确认书原件一份，证明原告按照合同约定向光大银行马鞍山分行代偿的事实；5、还款明细单原件一份，证明被告尹兵还款的情况以及尚欠原告费用的情况。二、被告尹兵、陶霞未提交证据。附2本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国保险法》第六十条因第三者对保险标的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。