云南省巍山彝族回族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2927民初697号原告：云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行。统一社会信用代码：911061575123P。负责人：唐建荣。地址：云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县。被告：郭云光，男，住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县。被告：罗春霞（郭云光之妻），女，住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县，经传票传唤无正当理由未到庭应诉。被告：郭德祥（郭云光之父），男，1住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县。被告：郭家英（郭云光之母），男，住云南省大理白族自治州巍山彝族回族自治县。原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行（以下简称为马鞍山支行）诉被告郭云光、罗春霞、郭德祥、郭家英借款合同纠纷一案，本院于2019年7月16日立案受理后，依法适用简易程序于2019年8月20日上午在大仓人民法庭公开开庭进行了审理。原告马鞍山支行的负责人唐建荣、被告郭云光、郭德祥、郭家英到庭参加诉讼，被告罗春霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告马鞍山支行诉称:1、要求解除原告和郭云光签订的编号为：XXX的《个人借款合同》。2、要求被告郭云光归还借款人民币叁拾万元（300,000.00）。3、要求被告郭云光承担自2018年12月21日起按借款合同10.5所约定的利息、罚息和复利。4、请求人民法院变卖或处置被告郭德祥用于借款的抵押物，即位于巍山县朝阳小组的林权（详见抵押物清单），用于归还所欠我行的借款本息及复利。5、变卖或处置抵押物后，不足以清偿所欠我行的借款本金及复利后的剩余部分，由被告罗春霞承担连带清偿责任。6、由被告承担本案的诉讼费用。事实和理由：2015年5月，被告郭云光向我行提出借款申请，请求借款人民币叁拾万元（￥300,000.00），我行通过审查后于2015年5月29日和被告郭云光签订个人借款合同，由我行借予被告人民币叁拾万元（￥300,000.00），期限为伍年，自2015年5月29日至2020年5月29日，借款利率为8.7％，双方同时签订了最高抵押合同，被告郭德祥、郭家英将自有的位于巍山县朝阳小组的林地作为叁拾万元（￥300,000.00）借款的抵押物，并办理了抵押物登记手续，同时被告罗春霞向我社出具了共同还款承诺书，对借款承担连带清偿责任，之后，我行于2015年6月7日将叁拾万元借款借予郭云光。但自2018年12月21日起，被告郭云光一直未能支付借款利息。为此，特向人民法院起诉。被告郭云光辩称：我们借款30万元是事实，我们现在确实已经违约了，我们用郭德祥的林权证抵押也是事实；我同意解除合同；我同时也愿意归还借款，但是现在我没有能力偿还。被告罗春霞经传票传唤未到庭应诉。被告郭德祥辩称：是抵押借款的，但是我一开始没有贷款时间都是我一个人单独吃，林权证也是我儿子他们装着，我只是去签了一个名字。被告郭家英辩称：抵押物也是我老公的名字，我们现在没有还款的能力，现在有两个小孩要抚养，儿子媳妇也出去没有回来，现在就是靠我儿子来养家，我们也告诉银行说帮我们抵押物处理掉，我们确实没有能力偿还借款。综合各方主张，本案各方当事人对以下问题存在争议：一、被告郭云光、罗春霞是否向马鞍山支行借款人民币叁拾万元；被告郭德祥、郭家英是否为郭云光、罗春霞提供抵押担保？二、原告主张的第一项至第六项诉讼请求是否应予支持？针对以上争议原告马鞍山支行提供了以下七组证据，第一组，个人借款合同一份（复印件），欲证明：主要证实原告和郭云光签订了借款30万元的合同。第二组，借款借据一张（复印件），欲证明：主要证实郭云光于2015年6月7日向原告借款30万元，限期为伍年，于2020年5月29日到期。第三组，最高额保证合同一份（复印件），欲证明:主要证实郭德祥为郭云光向原告的30万元借款提供林权证抵押。第四组，贷款台账一份（复印件），欲证明：主要证实被告郭云光自2018年12月21日起的欠息情况。第五组，营业执照复印件一份（复印件），单位负责人证明书，中国银监会云南监管局文件一份（复印件）。欲证明：主要证实原告登记基本情况。第六组，个人逾期催收通知书四份（复印件），欲证明：主要证实原告催收情况。第七组，他项权证一份（复印件），欲证明：主要证实抵押物办理了抵押登记。经庭审质证，被告郭云光、郭德祥、郭家英对原告提供的七组证据无异议。被告罗春霞未到庭质证，亦未向本院提供证据。通过各方当事人对上述证据的质证，并经本院审查，本院认为，原告提供的七组证据，被告无异议，且该七组证据客观、真实与本案有关联性，能证明本案事实，本院予以确认。根据庭审和质证的证据，本院确认如下法律事实：原巍山彝族回族自治县农村信用合作联社马鞍山分社于2018年8月24日经中国银监会云南监管局，云银监复[2018]XXX号批复批准更名为云南省巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行。被告郭云光、罗春霞系夫妻关系，被告郭德祥、郭家英系被告郭云光的父母。2015年5月，被告郭云光向马鞍山支行提出借款申请，请求借款人民币叁拾万元（￥300,000.00），马鞍山支行通过审查后于2015年5月29日和被告郭云光签订个人借款合同，由马鞍山支行借予被告人民币叁拾万元（￥300,000.00），期限为伍年，自2015年5月29日至2020年5月29日，借款利率为8.7％，被告罗春霞向马鞍山支行出具了共同还款承诺书，对借款承担连带清偿责任，同时马鞍山支行与被告郭德祥、郭家英签订了最高抵押合同，被告郭德祥、郭家英将自有的位于巍山县朝阳小组的林地作为叁拾万元（￥300,000.00）借款的抵押物，并办理了抵押物登记手续，之后，马鞍山支行于2015年6月7日将叁拾万元借款借予郭云光，郭云光按合同付息至2018年12月20日。自2018年12月21日起，被告郭云光一直未能支付借款利息，原告经多次催收，被告均未能支付所欠利息，为此，原告于2019年7月16日诉至本院。以上事实，原告马鞍山支行及被告均无异议，本院予以确认。本院认为：2015年5月29日，被告郭云光向马鞍山支行提出借款申请，请求借款人民币叁拾万元（￥300,000.00），马鞍山支行通过审查后于2015年5月29日和被告郭云光签订《个人借款合同》，合同编号：XXX，被告罗春霞在该合同的共同借款人一栏签字认可,该合同系主合同是双方当事人的真实意思表示，合同形式、内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护；同日原告马鞍山支行又与被告郭德祥签订《最高额抵押合同》，合同编号为XXX，被告郭家英在低押物共有人一栏签字认可，该份合同系主合同的从合同，双方当事人的意思表示真实，合同形式、内容均不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，应受法律保护。合同签订后，原告马鞍山支行依约将人民币叁拾万元借款发放给了被告郭云光，已经履行了合同义务。在合同履行过程中，由于被告郭云光未按期结付利息，原告马鞍山支行分别于2018年12月23日、2019年2月3日、2019年3月22日、2019年4月4日向被告郭云光发出《个人预期催款通知书》。被告均未履行还款义务，已构成违约，原告马鞍山支行的诉讼请求成立，本院予以支持。被告罗春霞经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对原告的主张放弃抗辩的权利。据此，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释第五十条、五十一条的规定，判决如下：一、依法解除原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行和被告郭云光签订的《个人借款合同》，合同编号：XXX。二、由被告郭云光、罗春霞在判决生效后30日内归还原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行借款本金人民币叁拾万元及从2018年12月21日起至还款之日止的利息、逾期罚息、复利（利息、罚息和复利计算方式、方法按照按借款合同10.5计算）。三、被告郭云光、罗春霞在判决生效30日后不履行本判决第二项确定的给付义务，原告云南巍山农村商业银行股份有限公司马鞍山支行对被告郭德祥、郭家英用于借款的抵押物（位于巍山县朝阳小组的林权，林权证号XXX，详见抵押物清单）依法进行拍卖、变卖，以拍卖、变卖抵押物所得的价款优先用于归还所欠借款本金、利息、逾期罚息及复利，其价款超过债权数额部分归还被告郭德祥、郭家英所有。四、变卖或处置抵押物后，不足部分由被告郭云光、罗春霞继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告郭云光、罗春霞、郭德祥、郭家英负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限是二年。审判员  黄贵银二〇一九年八月二十日书记员  李晓乐