福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0981民初3231号 原告:中国工商银行股份有限公司福安支行，住所地福安市城关金山北路**。 主要负责人：翁善武，行长。 委托诉讼代理人：卓强，男，该行员工。 委托诉讼代理人：郑一彪，男，该行员工。 被告：冯志敏，男，1982年3月18日出生，汉族，住福安市。 被告：郑清菊，女，1984年1月1日出生，汉族，住福安市。 原告中国工商银行股份有限公司福安支行（以下简称工行福安支行）与被告冯志敏、郑清菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行福安支行的委托诉讼代理人卓强到庭参加诉讼,被告冯志敏、郑清菊经传票传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行福安支行向本院提出诉讼请求:1.冯志敏、郑清菊偿还工行福安支行借款本金495014.97元及利息（利息含罚息、复利，截至2019年8月10日利息为1592.49元，之后的利息依双方合同约定的计算标准计算至借款本息还清之日止）；2.工行福安支行有权就冯志敏、郑清菊提供抵押的坐落于福安市城区优先受偿。事实和理由：2013年9月3日，工行福安支行与冯志敏、郑清菊签订《个人购房借款／担保合同》，约定：冯志敏、郑清菊向工行福安支行借款64万元，其中公积金贷款40万元，商业性贷款24万元；借款期限240个月；本合同项下的公积金贷款执行中国人民银行公布的同期同档次个人住房公积金贷款基准利率；本合同项下的商业性贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率确定；借款人采用按月等额本息还款法还款；对于商业贷款，借款人未按合同约定日期偿还贷款的，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按照罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；对于公积金贷款，公积金贷款罚息利率为月利率，罚息利率为同期人民银行公积金贷款基准利率水平上浮100%，借款逾期利息的复息利率为同期人民银行公积金贷款基准利率水平上浮50%；该笔债权采用的担保方式为抵押担保，冯志敏、郑清菊以坐落于福安市城区提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利等;借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息,贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。2014年7月7日，上述房产办理了安房他证福安字第××号的房屋他项权证。2013年9月10日，工行福安支行依约向冯志敏发放借款64万元。借款期限虽未届满，但至起诉时冯志敏、郑清菊已经累计超过6个月未按时足额偿还借款本息，工行福安支行有权提前收回未偿还款项以及其他产生的费用。截至2019年8月10日，冯志敏、郑清菊结欠工行福安支行借款本金495014.97元（其中公积金贷款本金311873.95、商业贷款本金183141.02元），利息（包括罚息、复利）1592.49元（其中公积金贷款利息844.66、商业贷款利息747.83元）。 冯志敏、郑清菊未作答辩。 工行福安支行围绕诉讼请求提交了《个人购房借款/担保合同》、共同还款承诺、个人住房贷款借款凭证、自营历史明细列表、福建省宁德市住房公积金管理中心贷款信息清单、公积金贷款明细截屏、房屋他项权证等证据，本院依法进行了认证。上述证据内容明确、形式合法，均与本案具有关联，符合民事诉讼证据要求，本院予以确认并在卷佐证。 依据当事人陈述和审查确认的证据，本院审理查明的主要事实与工行福安支行诉称事实一致。 本院认为，上述《个人购房借款／担保合同》系各方当事人的真实意思表示，客观真实、内容未违反相关法律、法规禁止性规定，应受法律保护。合同成立后，工行福安支行与冯志敏、郑清菊均应按合同约定履行各自义务。现工行福安支行已依约发放了贷款，冯志敏、郑清菊则负有足额按期偿还借款本息的义务。但冯志敏、郑清菊未能按约还款，其行为已构成违约，工行福安支行有权提前收回已发放借款和行使担保权。冯志敏、郑清菊提供坐落于福安市城区进行抵押担保，且已进行登记，抵押权依法设立，工行福安支行有权就抵押物优先受偿。 综上所述，工行福安支行相应诉讼请求依据充分，应予支持。冯志敏、郑清菊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第一项、第一百八十七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 冯志敏、郑清菊在本判决生效之日起三日内偿还中国工商银行股份有限公司福安支行借款本金495014.97元和利息（利息包括罚息、复利，截至2019年8月10日利息为1592.49元，此后至实际还款之日止的利息按合同约定继续计算）； 中国工商银行股份有限公司福安支行有权就冯志敏、郑清菊提供抵押的坐落于福安市城区优先受偿。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费8749元，减半收取计4374.5元，由冯志敏、郑清菊共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院(上诉案件受理费缴纳方法：到本院领取省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤回上诉处理)。 审判员王林清 二〇一九年八月二十六日 法官助理王小曼 书记员郑艾玲 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 裁判文书引用的法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 3.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。