广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0402民初4910号原告：中国建设银行股份有限公司珠海市分行，住所地珠海市香洲区九洲大道中******之****商铺，统一社会信用代码914404007079943284。负责人：杨伟明，行长。委托诉讼代理人：林苏云，北京德恒（珠海）律师事务所律师。委托诉讼代理人：杨斐，北京德恒（珠海）律师事务所律师。被告：顾国俊，男，汉族，1986年2月2日出生，住所地广东省珠海市香洲区，，住所地广东省珠海市香洲区INE-HEIGHT: 25pt; TEXT-INDENT: 30pt; MARGIN: 0.5pt 0cm;FONT-FAMILY: 宋体; FONT-SIZE: 15pt;'>被告：许薇，女，汉族，1992年10月3日出生，住所地湖南省岳阳县，被告：珠海市金碧房地产开发有限公司，住所地珠海市斗门区白蕉路**商铺，住所地珠海市斗门区白蕉路**商铺862530Q。法定代表人：高伟。原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告顾国俊、被告许薇、被告珠海市金碧房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2019年7月3日公开开庭进行了审理。原告建行珠海分行的委托诉讼代理人杨斐、被告顾国俊到庭参加诉讼，被告许薇、被告珠海市金碧房地产开发有限公司经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。建行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告顾国俊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告顾国俊向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付借款本金969000.06元及暂计至2019年2月18日止的利息10171.34元、罚息59.92元和复利56.31元，共计979287.63元；3.被告顾国俊向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付自2019年2月19日起至借款本息全部清偿之日止的罚息及复利（以本金969000.06元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收罚息；以正常利息10171.34元为基数，按借款合同约定贷款利率水平上上浮50%计收复利）；4.被告许薇、珠海市金碧房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.确认原告对依法处分抵押房产(珠海市××区××路××房)所得价款享有优先受偿权；6.本案受理费、保全费、公告费等诉讼费用全部由被告顾国俊、许薇、珠海市金碧房地产开发有限公司承担。事实和理由：2017年4月10日，原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行（以下简称建行珠海分行）与被告顾国俊签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同第二十八条约定，被告顾国俊申请该笔借款用于购买位于珠海市××区××路××房房产；合同第二十九条约定，原告建行珠海分行向被告顾国俊提供借款102万元整；合同第三十条约定，借款期限为360个月，自2017年4月10日至2047年4月10日；合同第三十七条第一款约定，被告顾国俊以其购买的上述房产作为该笔借款抵押担保；合同第十三条第二款约定，抵押担保的担保范围包括：借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、被告顾国俊应向原告支付的其他款项、原告为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；合同第三十一条第一款约定，贷款利率采用浮动利率，即在基准利率水平上下调15%，即月利率为3.47083‰，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；合同第三十一条第三款约定，贷款的利率调整日于每年的1月1日调整；合同第三十四条第三款约定，采取等额本金还款方式；合同第三十一条第二款第二项约定，贷款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率水平上上浮50%；合同第十六条第一款第一项约定，借款人未按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约；合同第十七条第一款第二项、第三项约定，出现违约情形，原告建行珠海分行有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期并要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；合同第十七条第一款第六项约定，对于未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被原告宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按借款逾期罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息和复利。合同签订后，原告建行珠海分行与被告顾国俊办理了抵押房屋的抵押预告登记手续。2017年5月17日，原告建行珠海分行依约已将贷款102万元全部发放给被告顾国俊。但从2018年12月17日起被告顾国俊未能按时履行还本付息义务，截至2019年2月18日，被告顾国俊拖欠原告建行珠海分行贷款本金969000.06元，贷款利息10171.34元、罚息59.92元、复利56.31元，共计979287.63元。经原告建行珠海分行多次催收，但催收无果。此外，被告许薇与被告顾国俊于2014年3月18日结婚。且被告许薇于2017年2月26日在《个人贷款申请审批表》中以其系被告顾国俊的配偶签名确认，故被告许薇依法应对被告顾国俊的上述债务承担连带清偿责任。2014年5月29日，被告珠海市金碧房地产开发有限公司与原告建行珠海分行签订《楼宇抵押贷款合作协议》，约定被告珠海市金碧房地产开发有限公司对被告顾国俊的借款债务提供无条件、不可撤销的连带保证责任，保证期限自原告建行珠海分行将贷款资金划入被告珠海市金碧房地产开发有限公司的银行账户之日起至办妥《房地产权证》和《他项权利证》交原告建行珠海分行保管之日止。原告建行珠海分行已经依约发放贷款，但至今被告珠海市金碧房地产开发有限公司并未办妥《他项权利证》交原告建行珠海分行，故被告珠海市金碧房地产开发有限公司应对被告顾国俊的上述债务承担连带清偿责任。被告顾国俊迟延还款已构成违约，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十八条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条等法律规定，原告特向贵院提起诉讼，请求人民法院支持原告诉讼请求，依法作出判决。顾国俊辩称，对借款事实、欠款的本金无异议，对利息和罚息的计算不清楚，按合同合法合规计算。许薇、珠海市金碧房地产开发有限公司未作答辩。建行珠海分行就所述顾国俊、许薇、珠海市金碧房地产开发有限公司未依约还款等事实提供了个人住房（商业用房）借款合同、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息单、欠款金额明细单、商品房抵押权预告登记证、楼宇抵押贷款合作协议等证据予以印证，足以证明建行珠海分行主张的事实。建行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对建行珠海分行所述顾国俊上述欠款的事实予以确认。本院认为，建行珠海分行与顾国俊签订个人住房（商业用房）借款合同，双方当事人间金融借款合同关系明确，本院予以确认。建行珠海分行依约向顾国俊发放了贷款，顾国俊没有按照合同约定偿还本息，构成违约，应承担违约责任。因此，建行珠海分行要求解除合同及顾国俊按约定清偿借款，支付借款相应的本金、正常利息、罚息、复利，符合合同约定，本院予以支持。顾国俊与建行珠海分行约定将珠海市××区××路××房抵押给建行珠海分行，并已经办理了预购商品房抵押权预告登记，但该房产至今未办理正式抵押登记手续，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力，因此该房屋的抵押权尚未成立。建行珠海分行要求就涉案房屋享有优先受偿权，无事实和法律依据，本院不予支持。涉案抵押物未经办理抵押登记，珠海市金碧房地产开发有限公司作为保证人，建行珠海分行要求珠海市金碧房地产开发有限公司对顾国俊的上述债务承担连带保证责任，有事实和法律依据，本院予以支持。珠海市金碧房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向债务人顾国俊追偿。顾国俊和许薇是夫妻关系，顾国俊上述借款发生在顾国俊和许薇婚姻存续期间，并且上述贷款征得许薇的合意。根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本院认定本案所涉借款为顾国俊和许薇共同债务，许薇应对顾国俊的债务承担连带清偿责任。建行珠海分行相关诉请符合法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第十四条、第二十条，《中华人民共和国担保法》第十八条,《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行与被告顾国俊签订的《个人住房（商业用房）借款合同》解除；二、被告顾国俊于本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行支付截止2019年2月18日尚欠贷款本金969000.06元、正常利息10171.34元、罚息59.92元、复利56.31元，并按照中国人民银行公布实施的同期相应档次的贷款基准利率（月利率）下浮15%（每年1月1日调整一次）的水平上加收50%支付自2019年2月19日起至本息付清之日止的罚息、复利（罚息以尚欠贷款本金969000.06元为基数，复利以正常利息10171.34元为基数）；三、被告许薇、被告珠海市金碧房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；被告珠海市金碧房地产开发有限公司向原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行承担保证责任后，有权向被告顾国俊追偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司珠海市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费13593元，由被告顾国俊、被告许薇、被告珠海市金碧房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审 判 长  肖红星人民陪审员  钟杏萍人民陪审员  陈娟贞二〇一九年八月二十日书 记 员  黎冬仪姚杭玲