文书内容昆明市盘龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0103民初7179号原告：昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司，住所地:昆明市盘龙区铂金大道云南映象城市公园广场写字楼****。法定代表人：冷波，总经理。委托诉讼代理人：张慧煜，女，系昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司的工作人员，住安徽省淮南市潘集区。特别授权代理。被告：李自伟，男，哈尼族，1990年8月3日出生，住云南省普洱市哈尼族自治县。原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司（以下简称“和谐小贷公司”）与被告李自伟小额借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告和谐小贷公司的委托诉讼代理人张慧煜到庭参加诉讼。被告李自伟经传票传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告和谐小贷公司向本院提出诉讼请求：1．被告李自伟偿还原告和谐小贷公司剩余借款本金1200元；2.被告李自伟支付原告和谐小贷公司上述本金自2017年12月25日至款项全部清偿之日止的利息和逾期还款违约金（按月利率2%计算）；3．实现债权的担保费、公告费等费用由被告李自伟承担。事实和理由：2017年7月21日，被告李自伟向原告和谐小贷公司借款7200元，用于向昆明小新置业有限公司办理房租款项分期。原被告于当日签订《商品代垫款申请暨分期还款合同》（以下简称“还款合同”），约定原告和谐小贷公司向被告李自伟指定的账户付款，借款月利率1.30%，分6期还清，逾期还款的，自逾期之日起按借款本金每日千分之六计算逾期还款违约金。2017年7月25日，原告和谐小贷公司向被告李自伟指定的银行账户完成款项交付。现被告李自伟违反合同约定，未如期偿还借款本金及支付利息，原告和谐小贷公司多次索要未果。被告李自伟未作答辩。原告和谐小贷公司围绕诉讼请求提交了被告李自伟身份证复印件、照片、原被告通话录音文件三份、还款合同、付款凭证、《情况说明》、录音、照片、《房屋租赁合同》、《昆明市人民政府金融办公室关于复核昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司地址变更的函》、还款记录等证据，本院予以确认并在卷佐证。被告李自伟未提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年7月21日，原告和谐小贷公司与被告李自伟签订还款合同，约定被告李自伟向原告和谐小贷公司借款7200元用于支付房租，借款直接支付至案外人赵利的银行账户（账号：62×××99）；借款分6期偿还，每期手续费率为1.30%，总手续费额为561.60元（7200×1.30%×6），每期还款金额为1293.60元，总还款金额为7761.60元；被告李自伟将借款手续费及借款本金按月偿还给原告和谐小贷公司；如被告李自伟逾期偿还借款，则自逾期之日起至款项实际清偿之日止按以下方式支付逾期还款违约金：每次逾期天数×代垫金额的6‰；如果被告李自伟未按约定还款，原告和谐小贷公司可以宣布剩余借款全部到期，要求被告李自伟立即清偿全部借款及手续费。2017年7月25日，原告和谐小贷公司通过其在中国创新支付集团（香港）有限公司的电子结算平台向案外人赵利的银行账户（账号：62×××99）支付了7200元。借款后，被告李自伟偿还了5期借款合计6470元（1294×5）。另查明，原告和谐小贷公司系经云南省人民政府金融工作办公室批复设立的从事小额贷款等业务的金融机构。本院认为，原告和谐小贷公司与被告李自伟签订还款合同，约定被告李自伟向原告和谐小贷公司借款，原告和谐小贷公司按约定支付了借款，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，双方之间的小额借款合同成立并生效。本案中，原告和谐小贷公司已按约定履行了支付借款的义务，但被告李自伟未按约定偿还借款，其行为已构成违约，现原告和谐小贷公司要求被告李自伟偿还全部借款的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。本院认为，《云南省小额贷款公司管理办法》第三十二条规定：“小额贷款公司按照市场经营原则，自主确定贷款利率，但上限不得超过贷款基准利率的4倍，下限不得低于贷款基准利率的0.9倍具体利率的浮动幅度、贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，由借贷双方在公平自愿的前提下依法协商确定。”经查，中国人民银行确定的同期六个月以内（含六个月）金融机构人民币贷款基准利率为4.35%（年利率），根据上述规定，则本案所涉借款年利率不得超过17.40%（月利率1.45%）。本院认为，根据下表可知，双方约定的从第二期开始的借款手续费率已超过上述法律规定的上限标准。            还款时间              还款金额              已付手续费              已还本金              手续费率（月利率）                  2017.8.31.              1294              94              1200              1.31%（94÷7200）                  2017.9.27.              1294              94              1200              1.57%（94÷6000）                  2017.10.25.              1294              94              1200              1.96%（94÷4800）                  2017.11.30.              1294              94              1200              2.61%（94÷3600）                  2018.1.10.              1294              94              1200              3.92%（94÷2400）      故对于被告李自伟已经偿还的款项的性质，本院根据上述法律规定计算如下：            还款时间              还款金额              已付手续费              已还本金              未还本金                  2017.8.31.              1294              94              1200              6000                  2017.9.27.              1294              87（6000×1.45%）              1207              4793                  2017.10.25.              1294              69（4793×1.45%）              1225              3568                  2017.11.30.              1294              52（3568×1.45%）              1242              2326                  2018.1.10.              1294              34（2326×1.45%）              1260              1066                  合计              6470              336              6134              1066      综上可知，被告李自伟尚未偿还的借款本金数额为1066元，原告和谐小贷公司主张未还的借款本金数额为1200元的诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。对于逾期还款之日亦即2017年12月25日起至借款还清之日止的逾期还款违约金，根据上述法律规定及双方在还款合同中的约定，也应按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的四倍计算。原告和谐小贷公司要求按照月利率2%计算的诉讼请求无事实及法律依据，本院不予支持。对于原告和谐小贷公司要求被告支付实现债权的担保费、公告费等费用诉讼请求。本院认为，原告和谐小贷公司未提交证据对其主张的事实予以证明，故本院依法对原告和谐小贷公司的该项诉讼请求不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条，《诉讼费用交纳办法》第二十九条规定，判决如下：一、被告李自伟于本判决生效之日起十日内偿还原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司借款本金1066元；二、被告李自伟于本判决生效之日起十日内按中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的4倍支付原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司上述借款从2017年12月25日起至借款还清之日止的逾期还款违约金；三、驳回原告昆明市五华区和谐小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由被告李自伟负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后在法律规定的两年内向本院申请强制执行。审判员 王  臣二〇一九年八月二十九日书记员 纪元淳然