重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初8506号原告：宁波华安担保有限公司，住所地宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，1970年1月1日出生，汉族，住重庆市江**。被告:朱发德，女，1964年7月26日出生，汉族，住重庆市巫溪县。被告:刘安富，男，1963年3月29日出生，汉族，住重庆市巫溪县。原告宁波华安担保有限公司与被告朱发德、刘安富追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭审理本案。原告宁波华安担保有限公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加诉讼，被告朱发德、刘安富经本院合法传唤，逾期无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波华安担保有限公司向本院提起诉讼，请求判令：1.朱发德、被告刘安富共同偿还原告代偿款23536.9元并支付利息（按月利率2%计算，以14588.8元为基数，自2017年11月17日起至实际付清代偿款之日止的利息，8948.1元为基数，自2018年3月14日起至实际付清之日止的利息）；2.本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2015年4月，被告朱发德因购买东风日产牌轿车(车牌号:渝F0xx**)缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行(以下简称“银行”)申请购车分期贷款，请求原告为该笔贷款提供担保，由原告向银行出具担保承诺函，承诺为被告对该笔贷款承担连带保证责任。为此双方签订《借款抵押合同》，在《合同》第五条第2款中约定“甲方代偿的，乙方应向甲方支付自代偿之日起至实际付清之日的逾期利息(按月利率2%计算)”。被告刘安富向原告出具《共同偿债人承诺书》一份，自愿为被告朱发德全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。后被告朱发德于2015年4月16日与银行签订了编号为“镇汽分1600CQ2260”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为99000元整(大写:玖万玖仟元整)，还款分期为36期。被告朱发德向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费5695元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上被告朱发德向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行申请贷款共计104695元(大写:壹拾肆仟陆佰玖拾伍元整)。然而，被告朱发德获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。因此，原告为履行担保义务，维护银行合法权益免受损害，避免国有资产流失，应中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行的要求，于2017年11月17日代偿14588.8元，2018年3月14日代偿8948.1，共计替被告朱发德代偿23536.9元，用于垫付被告朱发德因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。原告代偿后，无论是被告朱发德还是被告刘安富均未向原告履行清偿义务。原告认为，被告朱发德与银行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，原告与被告朱发德签订的《借款抵押合同》，被告刘安富向原告出具的《共同偿债人承诺书》均是各方的真实意思表示，并已经实际履行，应当受到法律保护。据此，原告为维护自身的合法权益，特依法向贵院提起诉讼，望贵院判决支持原告全部诉讼请求。被告朱发德未应诉答辩。被告刘安富未应诉答辩。本案审理中，原告围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、借款抵押合同、牡丹卡购车分期付款业务申请书、中国工商银行牡丹卡签购单、转账凭证、代偿证明等证据，本院予以审查并在卷佐证。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院对本案事实认定如下：2015年4月9日，宁波华安担保有限公司（甲方）与朱发德（乙方）签订借款抵押合同。合同载明，乙方因购车需要，向中国工商银行宁波镇海支行申请按揭贷款人民币玖万玖仟元，借款期限为叁年，乙方同意贷款银行由甲方指定，乙方请求甲方作为本次向银行贷款的保证人，甲方所担保的主债权为乙方与银行签订的贷款合同而产生的债权。乙方委托甲方办理贷款事宜，乙方承诺按照甲方规定的收费标准支付担保费用及相关费用合计人民币5695元，该费用由乙方向银行申请贷款支付。甲方替乙方向银行代偿后，乙方应立即向甲方付清代偿款。甲方代偿的，乙方应向甲方支付自代偿之日起至实际付清之日的逾期利息（按月利率2%计算）；乙方变更联系方式和联系地址的，应及时告知甲方。甲方按本合同记载的营业地址或住所，以信函、电告等方式通知乙方，均视为通知已经送达。2015年4月16日，朱发德（乙方）与中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（甲方）签订牡丹卡购车分期付款业务还款合同，约定，乙方向汽车经销商重庆谭记购买汽车（具体品牌型号东方日产牌DFL6430VBD5），车辆总价为壹拾肆万壹仟捌佰元整，乙方已经自行支付首付款肆万贰仟捌佰元整，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额为人民币玖万玖仟元整。乙方在此不可撤销地授权甲方将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户：39011000102********，开户行：宁波华安担保有限公司宁波镇海支行营业部。乙方使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2750元，以后每期偿还的金额为人民币2750元。乙方每期的透支款项应从透支次月起每月25日按时足额存入牡丹购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权甲方从中直接扣款受偿。乙方应按月分期等额方式向甲方支付分期付款手续费9395.1元，分36期，首期偿还金额为人民币295.1元，以后每期偿还的金额为人民币260元。双方还就其他内容进行了约定。中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行在甲方处签章，朱发德在乙方处签名捺印。2015年4月16日，刘安富出具《共同偿债人承诺书》，载明：借款人朱发德向银行申请个人贷款，与银行签订了借款合同，并与宁波华安担保有限公司签订了《借款抵押合同》。本人已完全了解上述合同的全部文本内容，本人自愿对借款人的借款行为承担共同还款责任。本人承诺对借款人在牡丹卡购车分期付款业务还款合同项下的全部债务以及借款抵押合同项下全部债务承担无条件、不可撤销的共同偿债责任。本人在承诺书项下的责任属于债务加入而非保证担保。特此承诺。刘安富在共同偿债人处签字盖手印，落款日期为2015年4月16日。2015年4月30日，朱发德向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具授权委托书，载明，本人因办理信用卡专项分期付款业务，向宁波华安担保有限公司支付综合服务费用人民币伍仟陆佰玖拾伍元整，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费以透支方式扣收后支付给宁波华安担保有限公司。上述透支款办理36期的分期付款业务。朱发德在授权人处签名捺印。2015年4月30日，宁波华安担保有限公司向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺函载明，购车人朱发德向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述主债务履行期届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据约定要求购车人提前清偿主债务，则保证期间为主债务提前到期日之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生何种情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及所有手续费。2015年5月6日，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行将款项104695元划至朱发德指定账户。贷款发放后，朱发德未按时足额归还银行借款，根据中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行根据与宁波华安担保有限公司的约定，宁波华安担保有限公司于2017年11月17日替朱发德代偿14588.8元、于2018年3月14日偿还8948.1元。此后，宁波华安担保有限公司要求被告朱发德、刘安富归还代偿款未果，遂起诉至本院。本院认为，宁波华安担保有限公司与朱发德签订的借款抵押合同，以及朱发德同中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行签订的牡丹卡购车分期付款业务还款合同系各方真实意思表示，依法成立，应属有效。按照上述分期付款业务还款合同，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行向朱发德发放了贷款，履行了出借义务，则朱发德应当按约履行分期还款义务。依据借款抵押合同及担保承诺函，宁波华安担保有限公司就朱发德对中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行所负债务承担连带保证责任。因朱发德逾期未向贷款银行归还借款，中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行从宁波华安担保有限公司账户扣划了应还款项，足以证明宁波华安担保有限公司实际承担了保证责任，则宁波华安担保有限公司有权根据我国担保法的规定向朱发德追偿。同时，根据借款抵押合同约定，朱发德应当在宁波华安担保有限公司代偿上述款项后立即向宁波华安担保有限公司履行清偿义务，逾期清偿导致宁波华安担保有限公司资金被占用的，则应当按照月利率2%支付资金占用费，即逾期利息。现查明，宁波华安担保有限公司分别于2017年11月17日、2018年3月14日替朱发德代偿应还款项，朱发德至今未予归还，则应当自代偿的次日起向宁波华安担保有限公司承担逾期利息。因合同约定按月利率2%的标准计算资金占用费，该利率没有超过法律规定的标准，故本院对月利率2%的利息予以支持。关于刘安富的责任问题。根据刘安富出具的《共同偿债人承诺书》，刘安富承诺为朱发德在借款抵押合同项下的债务承担共同偿债责任，则宁波华安担保有限公司作为保证人替朱发德承担了保证责任后，有权要求共同债务人刘安富承担共同偿债责任。被告朱发德、刘安富经本院传票传唤逾期未到庭应诉，视为其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱发德、被告刘安富共同偿还原告代偿款23536.9元并支付利息（均按月利率2%计算，以14588.8元为基数，自2017年11月18日起至实际付清之日止；以8948.1元为基数，自2018年3月15日起至实际付清之日止）；二、驳回原告宁波华安担保有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费388元，由被告朱发德负担，被告刘安富负担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  徐 真人民陪审员  龙先碧人民陪审员  韩 旭二〇一九年八月十五日法官 助理  李玉男书记 员代  亚 君