吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初3538号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所吉林省延吉市延西街**。 负责人：韩志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：王瑞琰，女，1981年4月26日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 委托诉讼代理人：闫巨江（王瑞琰丈夫），男，1976年4月10日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 被告：闫巨江，男，1976年4月10日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称“邮政银行延边分行”）诉被告王瑞琰、闫巨江金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告中邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男与被告闫巨江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除王瑞琰（甲方）与邮政银行延边分行（乙方）签订的编号为22009217215034031535《个人额度借款合同》;2.判令王瑞琰向邮政银行延边分行偿还贷款本金250万元、利息、罚息0.6389万元、共计250.6389万元（利息和罚息暂计至2019年4月24日，自2019年4月25日起至实际清偿之日止的全部利息及罚息,按照借款合同约定的标准支付）；3.依法判令邮政银行延边分行对闫巨江、王瑞琰共同抵押的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权证字第**)房屋享有优先受偿权。4．诉讼费用由闫巨江、王瑞琰共同承担。事实与理由：2015年3月16日,王瑞琰（甲方）与邮政银行延边分行(乙方)签订了合同编号为22009217215034031535《个人额度借款合同》。合同约定:1、王瑞琰循环使用的借款额度为人民币250万元（第一条）;2、额度存续期最长为120个月，自2015年3月16日至2025年3月16日（第三条）;3、借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定的内容确定(第六条)；4、贷款用途为装修（第八条);5、利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，采浮动利率时贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，罚息利率在本条第一项款约定的利率基础上加收50%（第十一条）;6、担保方式为抵押担保（第十六条）;7、借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）（第二十八条）;8、甲方未按期支付与乙方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的情形时，则构成违约（第四十二条)，甲方有违约情形时，乙方有权终止本合同项下授信额度金额及额度支用单，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求甲方立即偿还，单方面解除合同，要求甲方支付本合同金额5%的违约金，以法律手段追偿贷款，并要求甲方承担乙方因实现债权而发生的各项合理费用包括律师代理费等，处分抵押物，实现抵押权（第四十七条);9、第四十九条约定了承担律师费等内容。同日，闫巨江、王瑞琰与邮政银行延边分行签订了《个人最高额抵押合同》，以闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权:延房权证字第**提供了最高额抵押担保,抵押权与被担保的所有债权同时存在,被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费等所有费用）。邮政银行延边分行按照合同约定在额度内向王瑞琰支付了4笔贷款。第一笔于2018年5月9日，向王瑞琰发放了110万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月9日至2019年5月9日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第二笔于2018年5月9日，向王瑞琰发放了40万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月9日至2019年5月9日，贷款利率为6.1335%,还款方式为按月付息，到期一次性还本金。第三笔于2018年5月9日，向王瑞琰发放了60万元的贷款，借款期限为12个月，从2018年5月9日至2019年5月9日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金,第四笔于2018年5月9日，向王瑞琰发放了40万元的贷款，借款期限为12个月,从2018年5月9日至2019年5月9日，贷款利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。该笔借款截止到起诉之日已经到期未按时还款付息，截至2019年4月24日尚欠本金250万元、利息、罚息0.6389万元共计250.6389万元。因闫巨江、王瑞琰未按合同约定按时还款，构成违约。为保护邮政银行延边分行资金安全,维护自身合法权益,根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特向贵院提起诉讼，请求贵院依法支持。变更诉讼请求为：律师费用变更为3万元。 闫巨江、王瑞琰辩称，对邮政银行延边分行提出的诉讼请求无异议，能否适当减免违约金及利息，希望邮政银行延边分行展期、重组贷款或准予分期还款。 经本院审理查明，2015年3月16日，邮政银行延边分行与王瑞琰签订了《个人额度借款合同》（合同编号为22009217215034031535）。合同约定:王瑞琰循环使用的借款额度为人民币250万元，额度存续期最长为120个月，自2015年3月16日至2025年3月16日，贷款用途为装修，利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定为准，采浮动利率时贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率最低上浮30%，罚息利率在本条第一项款约定的利率基础上加收50%，担保方式为抵押担保，借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）。同日，王瑞琰（抵押人）、闫巨江（共有人）与邮政银行延边分行（抵押权人）签订了《个人最高额抵押合同》（合同编号为：22009211315033151888），以闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权证字第X:延房权证字第**50万元的最高额抵押担保,抵押权与被担保的所有债权同时存在,被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。担保债权确定的期间为2015年3月16日至2025年3月16日。担保范围为债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的费用(包括但不限于诉讼费、律师代理费等所有费用）。2015年3月20日，抵押房屋在延吉市房屋产权管理中心办理了他项权利证书（延房他证字第2510**，房屋他项权利人：邮政银行延边分行，房屋所有权人：闫巨江、王瑞琰，房屋所有权证号：延房权证第552462：延房权证第**，房屋坐落在延吉市局子街**押，债权数额250万元）。 2018年5月9日，邮政银行延边分行向王瑞琰发放了四笔贷款，分别为110万元、40万元、60万元、40万元、共计250万元。借款期限为12个月，从2018年5月9日至2019年5月9日，贷款年利率为6.1335%，还款方式为按月付息，到期一次性还本金。罚息年利率为9.2003%。 借款发生后，截止2019年4月24日，闫巨江尚欠借款本金250万元及利息、罚息6389.07元。邮政银行延边分行为本次诉讼支出律师代理费3万元。 认定上述事实有邮政银行延边分行提供的个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、他项权证、贷款支用明细、贷款结清试算、还款流水详情打印单、律师代理费发票等证据予以证实。 本院认为，2015年3月16日，邮政银行延边分行与王瑞琰签订了《个人额度借款合同》《个人最高额抵押合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。邮政银行延边分行已履行合同义务，闫巨江应按合同约定按期偿还借款。闫巨江超过还款期限未还本付息的行为已构成违约，邮政银行延边分行主张解除个人额度借款合同，并要求偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合合同约定，应予以支持。闫巨江、王瑞琰以共有房屋提供担保，并办理抵押登记，抵押权设立，邮政银行延边分行作为抵押合同的权利人，在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形时，依法对抵押财产享有优先受偿权。对邮政银行延边分行要求闫巨江、王瑞琰支付律师代理费3万元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行与被告王瑞琰之间的个人额度借款合同；二、被告王瑞琰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行偿还借款本金250万元及截止2019年4月24日的利息、罚息0.6389万元，并按罚息利率标准即年利率9.2003%继续支付2019年4月25日至借款本金全部清偿之日的利息； 三、被告王瑞琰于本判决发生法律效力之日起五日内向原告支付律师代理费3万元； 四、如被告王瑞琰未按期履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行依法对闫巨江、王瑞琰共同抵押的房屋(位于延吉市局子街**，房屋所有权证号为延房权证字第**)经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果被告闫巨江、王瑞琰未按本判决指定时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27332元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），减半收取13666元，由被告王瑞琰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  郑贞子 二〇一九年八月十五日 书记员  滕 杰