广东省广宁县人民法院民 事 判 决 书（2019）粤1223民初1414号原告：中国建设银行股份有限公司广宁支行（下简称建行广宁支行），住所地广宁县南街镇环城西路**。负责人：陈文兴，行长。委托诉讼代理人：何汶婷，女，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。委托诉讼代理人：黎通，男，广东金桥百信（肇庆）律师事务所律师。被告：宁海英，女，1981年10月15日出生，汉族，身份证住址广东省，现住.原告建行广宁支行诉被告宁海英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法由审判员邓平独任审判，于2019年7月29日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黎通到庭参加诉讼，被告宁海英经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告诉称，2012年9月3日，原告建行广宁支行与被告宁海英签订了一份编号为440707300-011-2012000207号的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告向原告借款人民币180000元，用于购买位于广宁县××福花园商住楼X房屋，借款期限自2012年起至2027年止，共15年，贷款利率为浮动利率即月利率5.4584‰，被告并以上述房屋作贷款抵押物，且办理了他项权证登记，证号为XXXXXXXXX号。2012年9月7日，原告按被告委托向广宁县建宁房地产开发有限公司支付了借款合同约定的贷款。自2018年1月7日起，被告未依约按期履行还本付息义务，经多次催收仍未履行义务，根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权追回贷款，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所代理本案，产生的律师费为2158元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由被告承担。为此，现诉至法院，请求：1、判令解除原告与被告签订的合同编号为440707301-011-2012000207号《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即归还原告借款本金余额119043.54元（含拖欠本金955.10元）、拖欠利息8759.2元、本金罚息9.92元、利息复利89.46元，结清金额为127902.12元（暂计至2019年5月29日止，之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；3、判令被告承担原告为实现本案债权而支付的律师费2158元；4、判令原告对被告提供的借款抵押物【广宁县××福花园商住楼X房】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案的全部诉讼费用（上述2-3项金额合计为130060.12元）。被告宁海英没有答辩也没有提供证据。经审理查明，2012年9月3日，被告宁海英与原告签订了一份编号为440707301-011-2012000207号的《个人住房（商业用房）借款合同》（下简称《借款合同》），合同特别条款约定：1、借款的用途是被告宁海英用于购买由广宁县建宁房地产开发有限公司开发的坐落在广宁县××福花园商住楼X房，该房建筑面积为76.40平方米，成交价为258000元；2、借款人借款本金为人民币180000元（也即购房的银行按揭款），借款期限从2012年起至2027年止共180个月，借款利率为浮动利率，本金罚息、利息复利按约定另计，还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日，还款方法釆用等额本息还款法，即在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币1572.95元；3、以按揭房为借款抵押物加阶段性保证。《借款合同》还约定：借款人不按约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，则构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，解除与借款人的借贷关系，并按约定计付借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利息、本金罚息、利息复利和按保证条款的约定以法律手段追偿借款本息产生的一切费用（包括诉讼费、律师费等）。合同签订后，原告于2012年9月7日依约支付了被告宁海英贷款180000元，并对贷款抵押物（按揭房）办理了房地他项权证，证号为XXXXXXXXXX号。因被告宁海英从2018年1月7日起就开始欠交每月应付的本金和利息，至2019年5月29日止拖欠原告借款本金余额人民币119043.54元（含逾期本金955.10元）、拖欠利息8759.2元、本金罚息9.92元、利息复利89.46元，合计为127902.12元，致原告于2019年6月25日委托广东金桥百信（肇庆）律师事务所诉至本院追收，并因此而产生律师费用2158元。上述事实，有原告提供的《个人住房（商业用房）借款合同》、营业执照、机构代码证、金融许可证、个人贷款支付凭证、承诺书、房地产他项权证、个人贷款对帐单、客户情况表、逾期贷款催缴函、委托代理协议、转账凭证、律师费发票，以及本案庭审笔录等证据证实。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应依约全面履行合同义务。合同签订后，原告已依约足额支付了被告借款180000元，被告宁海英也应依约按期归还借款本息，但被告从2018年1月份起未能按约定在每1个月足额归还借款本息给原告，截至2019年5月29日止，尚欠原告贷款本金余额人民币119043.54元（含逾期本金955.10元）、拖欠利息8759.2元、本金罚息9.92元、利息复利89.46元，合计为127902.12元，其行为已构成违约，原告有权依照合同的约定解除合同，收回借款本息和计付本金罚息、利息复利，行使抵押权，并依约追偿为实现债权而实际发生的律师费等费用。被告宁海英经本院传票传唤无正当理由拒不到参加诉讼诉，视为其放弃抗辩、举证、质证、陈述的权利，本院依法作缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广宁支行与被告宁海英于2012年9月3日签订的合同编号为440707301-011-2012000207号的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告宁海英欠原告中国建设银行股份有限公司广宁支行至2019年5月29日止的借款本金余额人民币119043.54元（含逾期本金955.10元）、利息8759.2元、本金罚息9.92元、利息复利89.46元，合计为127902.12元，应在本判决发生法律效力之日起10日内清偿给原告。三、被告宁海英在归还上述借款本息的同时，应从2019年5月30日起至还清借款时止，以实际欠款额按上述借款合同的约定计付借款利息、本金罚息和利息复利给原告中国建设银行股份有限公司广宁支行。四、原告中国建设银行股份有限公司广宁支行对被告宁海英提供的贷款抵押物——位于广宁县××福花园商住楼X房【房地他项权证号为XXXXXXXXXX号】的处置价款享有优先受偿权。五、被告宁海英应在本判决发生法律效力之日起10日内支付原告中国建设银行股份有限公司广宁支行因本案诉讼而产生的律师费用2158元。本案受理费2902元，减半收取计1451元（原告预交），由被告宁海英负担，并应在本判决生效后10日内到本院缴纳。原告预交的案件受理费，本院予以退回。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员 邓 平二〇一九年八月九日书记员 程良浩附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第二十一条第二十一条第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第四十六条第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。