河南省泌阳县人民法院刑 事 判 决 书（2019）豫1726刑初344号公诉机关河南省泌阳县人民检察院。被告人张某，男，1992年5月23日出生于河南省泌阳县，汉族，高中文化程度，户籍所在地河南省驻马店市泌阳县，住所地泌阳县。2017年7月8日因赌博被泌阳县公安局行政拘留十日，并处罚款一千九百元。因涉嫌犯贷款诈骗罪，于2019年2月12日被泌阳县公安局刑事拘留，2019年3月18日经泌阳县人民检察院批准逮捕，次日由泌阳县公安局执行逮捕。辩护人王修科，河南广义律师事务所律师。河南省泌阳县人民检察院以泌检二部刑诉﹝2019﹞3号起诉书指控被告人张某犯贷款诈骗罪，于2019年7月8日向本院提起公诉。本院受理后依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。河南省泌阳县人民检察院指派检察员孟森出庭支持公诉，张某及其辩护人王修科到庭参加诉讼。本案现已审理终结。河南省泌阳县人民检察院指控，2017年2月，被告人张某在明知自己没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，虚构贷款事由及用途（经营建筑机械），提供虚假证明文件，骗取泌阳农村商业银行股份有限公司（原泌阳农村信用合作联社）贷款人民币30万元（期限一年），其中14万元用于偿还个人高利贷欠款及贷款手续费，11万元为其女朋友投资开设经营美甲店，剩余5万元用于个人日常消费。贷款到期后，经泌阳农村商业银行股份有限公司个贷部该笔贷款经办人催促，被告人张某向他人借款30万元归还银行，后随即以与前次贷款相同的事由及用途为名，通过变换担保人的方式，于2018年2月再次骗取泌阳农村商业银行股份有限公司贷款人民币30万元（期限一年），用于偿还个人30万元借款。被告人张某在连续支付该笔贷款6个月利息18630元后，中止支付利息，到期拒不归还。针对上述事实，公诉机关提供有书证、证人证言、被告人的供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人张某以非法占有为目的，虚构贷款事由及用途（经营建筑机械），提供虚假证明文件，骗取银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某到案后如实供述犯罪事实，自愿认罪并真诚悔罪，退赔银行被骗资金，得到被害单位的谅解。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以依法从宽处理，建议判处被告人张某二年以下有期徒刑，并处人民币五万元以下罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪无异议，但认为其系自首，第一次贷款其有能力还，第二次其找的担保人是公务员，还了六个月利息。辩护人王修科提出的辩护意见是对公诉机关指控被告人张某犯贷款诈骗罪的罪名没有异议。量刑方面认为张某具有从轻、减轻处罚情节：1.张某伪造贷款用途骗取金融机构贷款，是在另案处理的曲路的授意、并伪造贷款文件、积极协助下完成的，且贷款的实际用途大部分用于偿还曲路的非法债务及支付所谓的手续费，犯罪的主观恶意不大，其前因的介入因素起了关键作用，因此，张某仅起了次要作用，曲路及已另案处理的段某起了主要作用。2.张某具有自首及重大立功表现。案发前，张某在举报曲路等人黑恶势力犯罪案件时，主动交代了尚未公安机关掌握的犯罪事实，且其举报行为使公安机关发现了曲路等人犯罪线索，同时在公安机关侦办案件中起到了关键作用。3.张某的行为虽然扰乱了金融秩序，但没有给金融机构造成损失。案发前张某一直积极偿还该笔贷款利息，且已偿还六个多月的利息，案发后其家人积极筹款对借款本息已足额清偿，取得被害单位的谅解，主动缴纳了罚金。4.被害人具有过错。导致此案发生系被害人单位员工与曲路内外勾结，金融机构内部贷款程序审查不严谨等因素导致，张某的行为仅起辅助作用。5.张某已认罪悔罪、此前无前科，系初犯、偶犯。综上，建议对其处以一年有期徒刑的处罚。本院经审理查明的事实与公诉机关指控事实相一致。另查明，被告人张某于2019年3月8日到公安机关反映曲路高息放贷、暴力收贷行为时，如实供述了从银行贷出该笔贷款的事实经过，但此时公安机关未对其立案，亦未对其采取强制措施。2018年7月15日对张某贷款诈骗案立案侦查，2019年2月12日将张某抓获到案。案发后，被告人张某的父亲代其退赔了被害单位的被骗取的资金，获得了被害单位河南泌阳农村商业银行股份有限公司的谅解，并为其出具了谅解书，请求司法机关对其从轻处理。上述事实，被告人张某在开庭审理过程中亦无异议，且有被告人张某的供述与辩解，证人禹某、龚某、朱某、田某、段某、南某的证言，辨认笔录，书证被告人户籍证明、到案经过、前科查询证明、泌阳县公安局行政处罚决定书、调取证据通知书、调取证据清单、泌阳县城市管理局证明、泌阳县林业局证明、泌阳县水利局证明、泌阳县双庙街乡双庙街村民委员会证明、河南农信贷款业务查询明细、泌阳县农村信用合作联社贷款本金利息收回凭证、张某贷款档案及续贷档案、刑事案件听取被害人意见表、谅解书等证据在卷印证，足以认定。本院认为，被告人张某在明知自己无偿还能力的情况下，以非法占有为目的，虚构贷款事由及用途，提供虚假证明文件，骗取银行贷款，数额较大，其行为已构成贷款诈骗罪。公诉机关指控张某犯贷款诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。因诈骗所得的贷款已于案发前支付了部分利息，计算本案犯罪所得时应将该部分款项予以扣除。张某及其辩护人提出其还的有6个月的利息的意见与事实相符，本院予以采纳。张某虽然是被抓获到案，但其在公安机关对本案未立案的情况下主动到公安机关供述自己参与的犯罪等待公安机关处理，系自首，依法可从轻处罚。案发后，张某家人代其退赔了被害单位被骗的资金，取得了被害单位的谅解，且自愿接受财产刑，可酌情从轻处罚。张某及其辩护人提出张某具有自首、退赔被害单位资金并取得谅解、无犯罪前科、系初犯等情节的辩护意见理由成立，本院予以采纳。辩护人提出张某在本案中仅起次要作用，经查，张某为偿还高利贷等债务，伙同他人虚构贷款事由及用途，到金融机构办理贷款手续，随后贷款被骗出，在此过程中不宜区分主从犯，应按一般共同犯罪处理。辩护人提出张某起次要作用的辩护意见理由不成立，本院不予采纳。对辩护人提出的张某具有重大立功表现，经查，张某在到案前确实具有向公安机关检举、揭发他人非法拘禁等犯罪行为，但不符合立功的规定，对辩护人该项辩护意见因不符合法律规定而不予采纳，但因其检举、揭发行为对他人的犯罪行为的侦破有一定的帮助，在量刑时酌情予以考虑。对辩护人提出的金融机构内部贷款程序审查不严谨，被害人具有过错的意见，经查，该笔贷款系河南泌阳农村商业银行股份有限公司(原泌阳县农村信用联社)工作人员段某办理，在办理贷款过程中，未对借款人的借款用途、偿还能力及保证人的单位和工资情况等进行严格而审慎的审查，其因本次行为以及其他行为被以违法发放贷款罪追究刑事责任，故对辩护人提出的被害人具有过错的辩护意见理由成立，本院予以采信。但对于辩护人提出的对张某判处有期徒刑一年的量刑建议，不予采纳。本院根据被告人张某的犯罪事实、认罪悔罪态度和社会危害程度等情节在量刑时综合予以考虑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十一条、第六十七条第一款、第五十二条之规定，判决如下：被告人张某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑一年零六个月，并处罚金人民币四万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月12日起至2020年8月11日止。罚金已缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河南省驻马店市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  史松玖审 判 员  薛九建人民陪审员  张永红二〇一九年八月七日书 记 员  李上上