新疆维吾尔自治区克拉玛依市乌尔禾区人民法院   民事判决书   （2019）新0205民初5号   原告：克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司乌尔禾支行，住所地新疆维吾尔自治区克拉玛依市乌尔禾区龙脊路**（奇石商业街）。   法定代表人：李俊杰，系该行业务发展部总经理。   委托诉讼代理人：许红星，女，1991年1月9日出生，汉族，系克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司乌尔禾支行员工，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市。   被告：段传勋，男，1968年12月19日出生，汉族，个体养殖户，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市。   被告：张梅，女，1987年7月3日出生，回族，无业，住新疆维吾尔自治区克拉玛依市。   被告：克拉玛依海纳融资担保有限公司，住所地：新疆维吾尔自治区克拉玛依市准噶尔路220号（新天地商业街八号楼）。   法定代表人：范双成，系该公司总经理。   委托诉讼代理人：陈玥含，新疆鼎泽凯（克拉玛依）律师事务所律师。   原告克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司乌尔禾支行（以下简称金龙村镇银行乌尔禾支行）与被告段传勋、张梅、克拉玛依海纳融资担保有限公司（以下简称海纳公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案后，依法适用简易程序于2019年4月16日、8月1日公开开庭进行了审理。原告金龙村镇银行乌尔禾支行之委托诉讼代理人许红星、被告段传勋、被告海纳公司之委托诉讼代理人陈玥含到庭参加诉讼。被告张梅经传票合法传唤无正当理由未到庭应诉。本案现已审理终结。   原告金龙村镇银行乌尔禾支行向本院提出诉讼请求，依法判令被告段传勋、张梅、海纳公司向原告支付借款本金2311439.50元、利息及罚息665987.55元（日期计算至2019年8月1日），以上合计2977428.05元，由海纳公司优先代偿；并由三被告承担本案诉讼费。事实与理由：2016年11月16日，原告与被告段传勋签订《个人借款合同》、《保证合同》，与被告张梅签订《共同还款承诺书》，与被告海纳公司签订《保证合同》。合同约定：被告段传勋向原告借款人民币2900000元，借款期限为24个月，由被告张梅、被告海纳公司提供连带责任担保。借款合同签订后，原告依约向被告段传勋发放贷款2900000元，但被告段传勋违反合同约定，至今逾期12期利息，原告多次催还借款，但被告均以各种理由拖延不还，给原告造成严重损失，故诉至法院。   被告段传勋辩称，对原告金龙村镇银行乌尔禾支行起诉的事实予以认可，同意偿还剩余贷款，但应当对利息减免、罚息免除。   被告张梅未答辩。   被告海纳公司辩称，1、原告在出借款项时明知被告段传勋贷款是用于其个人独资公司即克拉玛依世钰农牧科技有限公司（以下简称世钰农牧公司）经营流转，因此应当由被告段传勋及世钰农牧公司承担还款责任，而原告放弃对世钰农牧公司的诉权意味着被告海纳公司无需再承担连带保证责任。2、被告海纳公司为被告段传勋提供担保是基于被告段传勋、被告张梅等人提供了反担保，被告段传勋及被告张梅对被告海纳公司提供的人保、物保应当视为是直接对原告金龙村镇银行乌尔禾支行提供的人保、物保，故此应当优先由被告段传勋、被告张梅及世钰农牧公司提供的物保优先实现债权，不足部分再由被告海纳公司承担。3、原告金龙村镇银行乌尔禾支行存在一定过错，应当对利息及罚息进行减免。   本院经审理认定事实如下：2016年11月14日，被告段传勋以扩大生产经营需要为由向原告金龙村镇银行乌尔禾支行申请贷款2900000元，双方于2016年11月17日签订《个人借款合同》，合同约定：贷款金额人民币2900000元整；贷款期限24个月，自实际放款日起算；贷款用途为经营周转；贷款利率13.30%，按月付息、利随本清。该笔贷款由被告张梅承诺共同还款，并由被告海纳公司提供连带责任保证。被告海纳公司的保证由被告段传勋以其承包的位于乌尔禾乡湖滨村土地承包使用权为抵押提供反担保，并由被告张梅、杨桂琴、许大庆提供保证反担保。乡政府对抵押土地承包经营权认可并出具承诺函：“承诺此次所借款项如果发生逾期，乡政府承诺并协助克拉玛依海纳融资担保有限公司转让该借款人名下1600亩土地经营权15年。”2016年11月22日，原告金龙村镇银行乌尔禾支行按合同约定向被告段传勋发放贷款2900000元，并将贷款打入被告段传勋在原告金龙村镇银行乌尔禾支行开户的个人账户。被告段传勋收到贷款后未用于扩大生产经营，将其中的2727500元转入王君账户以偿还个人债务。被告段传勋为偿还贷款本金及利息，通过银行卡分于2017年12月19日偿还本息50000元、2018年5月4日偿还本息300000元、2018年12月28日偿还本息290000元。剩余本金及利息被告段传勋逾期未归还，原告金龙村镇银行乌尔禾支行索要无果，故诉至法院。   另查，本案在审理过程中发现被告段传勋存在将同一抵押物多次抵押以获取贷款的涉嫌犯罪行为，因此于2019年4月16日裁定本案中止诉讼，并将相关线索移送公安机关。   另查，世钰农牧公司系自然人独资的有限责任公司，法定代表人为段传勋，成立日期2014年4月16日，经营范围为牛、羊养殖；农业技术推广服务；农牧产品销售。   本院认为，本案的争议焦点有三，一是本案中贷款是否用于案外人世钰农牧公司的经营，原告放弃追诉案外人世钰农牧公司是否能够免除被告海纳公司保证责任；二是被告海纳公司责任问题；三是有关利息与罚息的计算。   对于第一项争议焦点，根据原告出示并经双方质证的银行流水明细可以看出，被告段传勋取得贷款后全部用于偿还个人债务，未用于世钰农牧公司生产经营活动，对此被告段传勋亦予以认可。被告海纳公司并未提供证据证明该笔款项用于世钰农牧公司的生产经营。故本案与世钰农牧公司并无关系，对被告海纳公司提出的原告放弃对世钰农牧公司的诉权意味着被告海纳公司无需再承担连带保证责任的意见不予支持。   对于第二项争议焦点，合法的债务应当清偿，被告段传勋以经营周转为由向原告借款，双方的借贷关系成立，属于合法借贷，依法受法律保护。被告段传勋未依约偿还借款本金及利息显属违约行为，故对于原告要求被告段传勋偿还本金及利息的请求，本院予以支持。原告与被告段传勋签订的《个人借款合同》、原告与被告海纳公司签订的《保证合同》均明确约定，被告海纳公司承担的是连带责任保证，包括“本金、利息（包括利息、复息、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）……”。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人既可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任，保证人没有先诉抗辩权。在保证期内债权人向连带责任保证人主张承担责任的，保证人不得拒绝。原告作为债权人，向债务人段传勋以及连带责任保证人海纳公司主张本金、利息及罚息的请求并无不当，本院予以支持。根据查明的事实，为获得被告海纳公司的担保，被告段传勋以其土地使用权为抵押提供反担保，并有张梅、杨桂琴、许大庆提供保证反担保。反担保合同的双方是被告海纳公司与被告段传勋及其他保证人，与原告并无关系。根据合同相对性原则，合同只能对合同当事人产生拘束力，因此被告段传勋提供的物保、人保反担保不能视为直接对原告债权的物保、人保。被告海纳公司应当根据约定，对被告段传勋借款承担连带责任保证。根据法律规定，保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。   对于第三项争议焦点，原告与被告段传勋在《个人借款合同》中对于利息与罚息有明确约定，且约定符合法律规定，本院予以支持。被告海纳公司认为原告存在过错，要求对于2018年11月21日以后的利息与罚息不予认可，但其并未提供证据证实其主张。原告提交的利息及罚息计算清单符合合同约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条，判决如下：   一、由被告克拉玛依海纳融资担保有限公司向原告克拉玛依金龙国民村镇银行有限责任公司乌尔禾支行代偿贷款本金人民币2311439.50元，利息及罚息665987.55元，合计2977427.05元；   二、被告段传勋、被告张梅对上述款项承担连带责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费14511元，由被告段传勋、被告张梅、被告克拉玛依海纳融资担保有限公司负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区克拉玛依市中级人民法院。   审判员 于诗扬     二〇一九年八月二十日   书记员 兰家玉