北京市石景山区人民法院民 事 判 决 书（2019）京0107民初13562号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：耿华，北京市浩东律师事务所律师。被告王海刚，男，1970年10月20日出生，住北京市石景山区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安公司）与被告王海刚保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告平安公司的委托诉讼代理人耿华参加了庭审，被告王海刚经本院公告传唤未到庭应诉。本案现已审理完毕。原告平安公司向本院提出诉讼请求：1．判令被告向原告支付理赔款共计19262．8元(包括本金18862．6元、利息395．81元、罚息4．39元)；2．判令被告向原告支付逾期保费共计2757．69元；3．判令被告以保险理赔款19262．8元为基数，自2016年12月30日起按照千分之一的标准支付违约金14774．57元，至主张欠款还清之日止；4．本案的的诉讼费用由被告承担。事实与理由：2014年12月11日，被告与平安银行股份有限公司北京分行(以下简称银行)签署《个人担保借款合同》，约定:每月保费760元，借款金额40000元，借款期限为36个月，借款年利率按浮动利率(同期同档次贷款基准利率上浮40%)计，还款方式为等额本息还款。同时，被告作为投保人就该笔贷款向原告投保保证保险，以银行为被保险人，并与原告签署了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定:保险期间为:自个人贷款合同项下贷款发放之日起至全部贷款本息之日止。当日，银行将该笔款项发放给被告。自2016年9月11日始，被告再未履行借款合同约定的还款义务。根据《平安个人消费信贷保证保险保险单》“特别约定”条款:“投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”“投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序迸行;保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。”原告于2016年11月30日向被保险人银行进行理赔，理赔金额共计19626．8元，包括:本金18862．6元、利息395．81元、罚息4．39元。银行向原告出具了《代偿债务确认书》。截至理赔日，被告未付保费为2757．69元。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，根据约定，被告另需向原告支付违约金共计14774．57元（计算至2019年1月7日）。依据《保险法》第六十条第一款的规定及《平安个人消费信贷保证保险条款》第二十七条的约定，原告依法取得代位行使被保险人对被告（借款人）请求赔偿的权利，故原告向贵院依法提起诉讼，请求判如所请。被告王海刚经本院公告传唤未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明：2014年12月11日，投保人王海刚向原告平安公司投保平安个人贷款保证保险，平安公司出具《平安个人消费信贷保证保险保险单》。保险单载明：被保险人为平安银行股份有限公司北京分行（以下简称平安银行北京分行），保险金额47560元，保险期间自个人消费贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1．9%，每月保费金额760元，按月按时缴纳。保险单特别约定载明：2．投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿。3．保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。4．未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。5．投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权催回未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。2014年12月11日，被告王海刚与平安银行北京分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定王海刚向平安银行北京分行借款40000元，借款期限为36个月，贷款年利率为贷款发放日的中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%，初始贷款利率以借款借据/个人贷款出账凭证为准。甲方（王海刚）任何一期未按时足额偿还贷款本金视为逾期，乙方（平安银行北京分行）从逾期之日起对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息。后，平安银行北京分行依约向王海刚发放贷款40000元，贷款利率（年）8．4%，借期自2014年12月11日至2017年12月11日，首次还款日2015年1月11日，还款方式等额还款。平安公司提供的还款信息显示，被告王海刚自2016年9月起不再按约定履行还款义务，亦未支付保费。平安银行北京分行出具《代偿债务确认书》，认可于2016年11月30日收到平安公司个人消费信贷保证保险保险单项下代偿款19262．8元。平安公司提供的追偿金额明细显示，截止理赔日被告王海刚尚欠本金18862．6元，尚欠利息395．81元，罚息4．39元，合计19262．80元。另查明，被告王海刚自2016年9月11日起开始欠缴该保证保险的保费，截止至2016年11月30日，共欠缴保险费2757．69元。上述事实，有《个人担保借款合同》、借款凭证、《平安个人贷款保证保险保险单》、还款信息、追偿金额明细、《代偿债务确认书》及原告庭审陈述等证据在案佐证。本院认为：合法的民事权利应受法律保护。本案中，原告平安公司承保被告王海刚投保的个人借款保证保险，系双方真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，双方之间建立保险合同关系，应予认定合法有效，双方均应全面履行自己的权利义务。首先，被告王海刚未向本案所涉被保险人按期偿还借款，原告平安公司已依照保险合同的约定承担保证保险责任向被保险人进行理赔，代被告王海刚偿还了欠付的借款本金、利息及罚息共计19262．80元。根据被告王海刚与原告平安公司保证保险合同的约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还上述全部理赔款项。现原告平安公司请求被告王海刚偿还理赔款的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。其次，根据被告王海刚与原告平安公司保证保险合同的约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。原告平安公司请求被告王海刚支付违约金的诉讼请求，有合同依据，但违约金约定标准过高，本院调整为年利率24%。最后，被告王海刚未按照保险合同约定的缴费期间按期交纳保险费，现原告平安公司要求其支付相应的保险费2757．69元，理由正当，应予支持。另，据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，当事人有答辩和质证的权利，被告王海刚经本院依法传唤，无正当理由未出庭应诉，即放弃了对原告的陈述和证据进行答辩和质证的权利，故本院对原告的陈述和证据予以采信，并依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十五条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告王海刚于本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款19262．80元及逾期违约金（以19262．80元为基数，自2016年12月30日起计算至实际付清之日止，按年利率24%计算）；二、被告王海刚自本判决生效之日起七日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险费2757．69元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如未按照本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费379元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担50元（已交纳），由被告王海刚负担329元（于本判决生效后七日内交纳）。公告费（以公告费发票为准）由被告王海刚负担，于本判决生效后7日内交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，交纳上诉案件受理费，上诉于北京市第一中级人民法院。审 判 长  赵金平审 判 员  干立华人民陪审员  王树芳二〇一九年八月二十七日书 记 员  王亚闯