广西壮族自治区兴安县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0325民初438号 原告:中国银行股份有限公司兴安支行，住所地：广西兴安县兴安镇兴桂路**。 法定代表人:廖臣，该行行长。 委托诉讼代理人:梁锋，广西灵湖律师事务所律师。 被告:蒋富贵，男，1980年5月16日出生，汉族，户籍地：广西兴安县，住广西兴安县。 被告：秦万燕，女，1984年10月26日出生，汉族，户籍地：广西兴安县，住广西兴安县。 被告：桂林兴辰置业有限公司，，住所地：广西兴安县兴安镇灵渠龙王庙山丘南侧 法定代表人：唐修涛，该公司执行董事。 委托诉讼代理人：廖宏增，该公司办公室副主任。 原告中国银行股份有限公司兴安支行（以下简称“中行兴安支行”）与被告蒋富贵、秦万燕、桂林兴辰置业有限公司（以下简称“兴辰置业公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月4日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中行兴安支行的委托诉讼代理人梁锋，被告兴辰置业公司的委托诉讼代理人廖宏增到庭参加了诉讼。被告蒋富贵、秦万燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中行兴安支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告中行兴安支行与被告蒋富贵、秦万燕、兴辰置业公司于2015年6月18日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》（编号为：2015兴中银零房贷字第179号）；2.判决被告蒋富贵、秦万燕共同归还原告中行兴安支行贷款本金余额1251490.93元，应收利息33139.51元，拖欠本金的罚息167.79元，应收利息的罚息763.85元（2019年1月10日以后的利息，拖欠本金的罚息及应收利息的罚息以原告电脑系统自动生成的详细数据为准，算至本息偿还完毕时止），本息共计1285562.08元；3.判决被告蒋富贵、秦万燕赔偿原告中行兴安支行因实现债权所支付的律师费44995元；4.被告兴辰置业公司对上述贷款本金、利息、罚息及原告为实现债权所支付的律师费承担连带清偿责任；5.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告将第2项诉讼请求补充为：判决被告蒋富贵、秦万燕共同归还原告中行兴安支行贷款本金余额1251490.93元，应收利息33139.51元，拖欠本金的罚息167.79元，应收利息的罚息763.85元（2019年1月10日以后的利息，拖欠本金的罚息及应收利息的罚息按合同约定计算至全部本息还清之日止，具体以原告电脑系统自动生成的详细数据为依据，算至本息偿还完毕时止），本息共计：1285562.08元。事实和理由：2015年6月18日，原、被告经协商一致签订了2015兴中银零房贷字第179号《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》（以下简称“《贷款合同》”），被告蒋富贵以借款人名义，被告秦万燕以产权共有人的名义，被告兴辰置业公司以保证人的名义在该《贷款合同》上签名、盖章。《贷款合同》及附件约定：被告蒋富贵、秦万燕向原告贷款1300000元；贷款期限为30年，还款期数360期，按月等额本息还款，还款日为每月15日；贷款用途为购买兴安县山丘南侧、乐满地东面房，并以该房抵押（已在兴安县房地产管理所进行了抵押登记）；贷款利率在参考利率（中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）基础上上浮30%，每年1月1日重新定价一次，参考利率适用重新定价日当日适用的参考利率，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。《贷款合同》签订后，原告于2015年7月28日，依约将贷款1300000元发放至被告指定的放款账户，自2015年8月至2018年7月15日止，被告只归还了36期本金及利息，从2018年8月至2019年1月10日止，已有连续5期没有归还本金及利息。2018年12月24日，原告中行兴安支行向被告蒋富贵发出《解除合同通知书》告知被告在接到本通知书十日内提出异议，但被告既未提出异议，也未履行还款义务，至2019年1月10日止，被告共拖欠原告本金及利息1285562.08元，根据《贷款合同》及附件约定，被告蒋富贵、秦万燕的行为已构成根本性违约，根据法律规定及合同约定已达到解除《贷款合同》的条件，《贷款合同》解除后，被告应向原告归还本息，支付原告为实现债权所支付律师费等相关经济损失。被告兴辰置业公司作为本案贷款的保证人，依法应对本案贷款本金及利息、罚息和原告为实现债权所支付律师费等相关经济损失承担连带清偿责任，故原告诉至本院，要求判如所请。 被告蒋富贵、秦万燕未作答辩。 被告兴辰置业公司辩称，答辩人在本案中承担的是阶段性连带责任保证，本案借款人提供了房屋抵押担保，故答辩人只是在抵押房屋拍卖后不够偿还借款部分，答辩人才承担责任；答辩人在收到原告中行兴安支行的《解除合同通知书》后，从2018年1月代借款人向原告偿还了贷款本息共计64366.84元，现答辩人没有能力继续代借款人偿还原告贷款本息，故在原告中行兴安支行拍卖被告蒋富贵、秦万燕的抵押物后，不足以清偿部分，答辩人愿意承担责任，待承担之后再向借款人追偿。 原告中行兴安支行、被告兴辰置业公司围绕诉讼请求依法提交了证据，被告蒋富贵、秦万燕未提交证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告蒋富贵、秦万燕经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未能对原告中行兴安支行、被告兴辰置业公司提交的证据进行质证，其亦未向本院提供书面质证意见，属其自行放弃质证权利，应视为对原告中行兴安支行、被告兴辰置业公司提供的证据无异议。被告兴辰置业公司对原告提交的证据均无异议，原告对被告兴辰置业公司提交的证据无异议，故本院对原告中行兴安支行、被告兴辰置业公司提交的证据予以确认并在卷佐证。 综合全案证据，本院确认以下法律事实： 2015年6月18日，原告中行兴安支行（贷款人）与被告蒋富贵（借款人、抵押人）、秦万燕（抵押人）、兴辰置业公司（保证人）签订了一份《贷款合同》（编号为：2015兴中银零房贷字第179号），合同约定：借款人蒋富贵向贷款人中行兴安支行贷款1300000元；贷款用途为购买位于兴安县山丘南侧、乐满地东面房；贷款支付方式为委托支付；放款账户户名为兴辰置业公司，账号为62×××45；贷款期限为360个月（从2015年6月至2045年6月）；贷款利率为浮动利率，在参考利率（中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率）基础上上浮30%，每十二个月为一个浮动周期，每年1月1日重新定价一次；付息方式为按月付息，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；首期还款日为放款日在第一个还款周期对应日之前的最后一个15日；还款方式为等额本息还款，还款周期为每月；借款人以本合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保，保证人兴辰置业公司提供阶段性担保；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。 2015年6月24日，原告中行兴安支行与被告蒋富贵、秦万燕办理了兴安县山丘南侧、乐满地东面房预购商品房抵押权预告登记。2015年7月28原告中行兴安支行依约将贷款1300000元划至借款人指定的账户。借款人蒋富贵自2017年9月开始逾期还款，保证人兴辰置业公司自2018年1月开始代借款人蒋富贵向原告还款至2018年7月25日，共计还款金额64366.84元。被告自2018年7月26日起未再向原告还款。原告于2018年12月24日向被告蒋富贵发出《解除合同通知书》，要求解除合同。借款人蒋富贵截至2019年1月9日尚欠原告借款本金1251490.93元，应收利息33139.51元，拖欠本金罚息167.79元，应收利息罚息763.85元，原告多次向被告催收未果遂诉至本院，原告为此支出律师费44995元。 另查明，被告蒋富贵向原告贷款发生在被告蒋富贵与秦万燕婚姻关系存续期间，该笔贷款用于购买的房屋系被告蒋富贵、秦万燕夫妻共有。 本院认为，原、被告签订的《贷款合同》，系当事人的真实意思表示，合同内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告依合同履行了发放贷款的义务，被告蒋富贵应依合同偿还原告贷款本息，被告蒋富贵未按合同约定还款已构成违约，应承担违约责任，故原告要求依照合同约定解除与三被告签订的《贷款合同》，本院予以支持。原告要求被告蒋富贵偿还贷款本金、利息、罚息、支付贷款人实现债权支出的律师费，符合合同约定，本院予以支持。被告蒋富贵、秦万燕系夫妻，上述贷款发生在被告蒋富贵与秦万燕婚姻关系存续期间，且是用于购买夫妻共有的房产，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告蒋富贵所欠债务，应按被告蒋富贵、秦万燕的夫妻共同债务处理，故原告要求被告蒋富贵、秦万燕共同偿还上述债务，本院予以支持。被告兴辰置业公司作为本案阶段性连带责任保证人，其未提交证据证明《贷款合同》所涉房屋办理了正式抵押登记，取得他项权证，故原告在连带责任的保证期间内起诉，要求其承担保证责任符合法律规定及合同约定，保证人兴辰置业公司应对原告的本案债权承担连带清偿责任。本案原告的债权，既有被告蒋富贵、秦万燕提供的兴安县山丘南侧、乐满地东面房作物的担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，又有被告兴辰置业公司作为保证人，根据《中华人民共和国担保法》第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条之规定，原告应当先就债务人提供的物的担保实现债权，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告兴辰置业公司对兴安县山丘南侧、乐满地东面房的担保以外的本案债务承担连带清偿责任。 被告蒋富贵、秦万燕经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其自动放弃了诉讼权利，本院依法缺席判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司兴安支行与被告蒋富贵、秦万燕、桂林兴辰置业有限公司于2015年6月18日签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》（编号：2015兴中银零房贷字第179号）； 二、被告蒋富贵、秦万燕应于本判决生效之日起十五日内共同归还原告中国银行股份有限公司兴安支行贷款本金1251490.93元及相应的利息（其中截至2019年1月9日止的应收利息为33139.51元、拖欠本金的罚息为167.79元、应收利息的罚息为763.85元，自2019年1月10日起至实际清偿之日止的利息、拖欠本金的罚息及应收利息的罚息按本案《中国银行股份有限公司个人一手住房抵押贷款合同》约定计算）； 三、被告蒋富贵、秦万燕于本案判决生效之日起十五日内共同支付原告中国银行股份有限公司兴安支行因实现债权所支付的律师费44995元； 四、被告桂林兴辰置业有限公司对兴安县山丘南侧、乐满地东面房的担保以外的被告蒋富贵、秦万燕上述第二项、第三项债务承担连带清偿责任； 五、驳回原告中国银行股份有限公司兴安支行的其他诉讼请求。 上述应付款项，义务人如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费16775元，公告费560元，合计17335元，由被告蒋富贵、秦万燕、桂林兴辰置业有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费16775元[收款单位：桂林市中级人民法院，账号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行]，上诉于桂林市中级人民法院，上诉期限届满后七日内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  赵 丹 人民陪审员  杨贞莲 人民陪审员  袁齐甲 二〇一九年八月六日 书 记 员  黄骏杰