广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0111民初881号原告：中国农业银行股份有限公司广州白云支行，住所地广州市白云区机场路春暖花园K座。负责人：郑晓忠。委托代理人：施广俊、邹钰，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：单结标，男，1980年6月9出生，汉族，身份证住址广东省广州市增城区，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行（以下简称农行白云支行）诉被告单结标金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月11日立案受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告农行白云支行的委托代理人邹钰到庭参加了诉讼。被告单结标经本院公告送达起诉状副本及开庭传票，期满未到庭。本案现已审理终结。原告农行白云支行向本院提出诉讼请求，判令：1、被告立即按编号为44020120170137250《中国农业银行股份有限公司个人购房担保借款合同》偿还原告借款本金892585.84元，暂计至2018年11月28日的利息18157.12元、罚息49.8元、复利111.5元，（自2018年11月29日起的利息、罚息、复利，按合同约定标准计算至实际清偿之日止）；2、原告对被告位于广州市荔湾区富力路44号之九901房【不动产登记证号为粤（2017）广州市不动产证明第05205663号、房地产权证号为粤（2017）广州市不动产权第05214054号】抵押物业的处理价款享有优先受偿权；3、被告承担全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费，诉讼保全费等）。事实与理由：被告在履行合同过程中出现违约，原告遂提起本案诉讼。被告单结标无答辩，无提交证据。原告围绕其诉讼请求，提交了个人信贷业务申请表、同意房产抵押承诺书、个人购房担保借款合同、借款凭证、不动产登记证明、贷款还款流水、欠供明细表等证据。被告经本院合法传唤期满未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。本院对原告提交的上述证据予以确认，并认定事实如下：2017年5月25日，被告单结标在《个人信贷业务申请表》申请人签字处及抵/质押人签字处签字，确认向原告申请贷款91万元。2017年6月1日，原告（贷款人）与被告单结标（借款人、抵押人）签订编号44020120170137250的《个人购房担保借款合同》，约定借款本金91万元，借款期限300个月，实际借款期满和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款人不可撤销地申请并委托贷款人将借款划入本合同第二十八条约定的账户；借款利率采用基准利率方式的执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之零后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；本合同的还款方式为等额本息还款，还款周期为壹个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；并以广州市荔湾区富力路44号之九901房房产作抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为，停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权：（2）借款人未按约定按期足额偿还借款……。上述抵押房产于2017年6月10日在房屋管理部门办理了抵押登记手续。2017年7月1日，原告向被告指定账户发放了贷款91万元。在借款凭证上记载借款日期为2017年7月1日，到期日期2042年6月30日。借款后，被告未依约向原告清偿借款本息，成讼。诉讼中，原告主张，截至2018年11月28日，被告尚欠原告借款本金892585.84元、利息18157.12元、罚息49.8元、复利111.5元。另查，本院于2019年4月19日通过公告方式向被告送达本案的起诉状副本及开庭传票，依据法律规定公告期为60日，公告期满即视为送达，即诉讼资料在2019年6月19日送达到被告。本院认为：原、被告双方签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，合同内容无违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告主张，《个人购房担保借款合同》签订后，原告已依约发放了贷款，被告单结标自2018年7月2日起未按时足额偿还贷款本息，截止2018年11月28日，尚欠贷款本金892585.84元，被告单结标未到庭答辩，应视为其放弃抗辩权利，对原告的该主张，本院予以采信。现原告依据《个人购房担保借款合同》的约定，要求被告单结标提前结清贷款，立即清偿上述借款本金具有合同及法律依据，本院予以支持。对于原告主张的利息、罚息、复利问题，原告与被告已在《个人购房担保借款合同》作出明确约定，该约定没有违反法律强制性规定，现原告要求其按照合同约定支付利息、罚息、复利具有合同依据，本院予以支持。对于上述款项的支付期间问题，原告要求提前清偿贷款的行为实质是要求解除双方之间签订的《个人购房担保借款合同》，根据《中华人民共和国合同法》第九十六条规定：“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。”送达诉状副本的时间为2019年6月19日，即原告要求提前结清贷款的通知实际上在2019年6月19日已经到达被告单结标，被告单结标未就此提出异议，该日为涉案合同的解除。合同解除前的利息、罚息、复利可按照合同约定计算；合同解除后，原告与被告单结标之间的债权债务已经确定，原告再依据《个人购房担保借款合同》主张复利缺乏法律依据，本院不予支持。合同解除后的利息、罚息，可以尚欠借款本金892585.84元为基数，按照合同约定从2019年6月20日起计算至上述借款本金实际清偿之日止。被告以广州市荔湾区富力路44号之九901房为本案借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，在被告未按约定还款的情况下，原告作为抵押权人，要求对拍卖、变卖上述抵押房屋的价款优先受偿权，合法有理，本院予以支持。被告经本院公告送达起诉状副本，期满未到庭，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、在本判决生效之日起十日内，被告单结标向原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行偿还贷款本金892585.84元及欠息（截至2018年11月28日，利息18157.12元、罚息49.8元、复利111.5元；从2018年11月29日起至2019年6月19日的利息、罚息、复利按合同约定标准计算；自2019年6月20日起的利息、罚息以尚欠借款892585.84元为基数，按合同约定计算至上述借款清偿之日止）；二、如果被告单结标未按上述第一项判决履行，原告中国农业银行股份有限公司广州白云支行对广州市荔湾区富力路44号之九901房【粤(2017)广州市不动产证明05205663号】拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。三、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费12909元、财产保全费5000元，由被告单结标负担。原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行已预交受理费12909元、财产保全费5000元，由被告单结标在本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州三元里支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审 判 长  梁 洁人民陪审员  苏穗真人民陪审员  郑 品二〇一九年八月二十九日书 记 员  梁美桦