四川省华蓥市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川1681民初727号 原告：四川华蓥农村商业银行股份有限公司，住四川省华蓥市迎宾路**。 法定代表人：邹光建，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王觅，该公司工作人员。 委托诉讼代理人：朱卫民，四川明致律师事务所律师。 被告：齐虎，男，汉族，1989年3月2日出生，，住四川省岳池县 被告：唐学中，男，汉族，1959年6月25日出生，，住四川省岳池县 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司（以下简称华蓥农商行）与被告齐虎、唐学中金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月5日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告华蓥农商行的委托诉讼代理人朱卫民到庭参加了诉讼，原告的法定代表人邹光建、被告齐虎、唐学中经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告华蓥农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告齐虎偿还借款本金440，000元及利息、罚息（自放款之日起按照合同约定计算至偿清之日，截止起诉之日暂计算为115，905.47元）；2、本案诉讼费由被告承担；3、原告在以上一、二项款项范围内，对被告唐学中所有的位于岳池县板桥居委会3号营业用房在实现价值范围内享有优先受偿权。庭审中，原告将利息、罚息的起算时间变更为从2016年12月21日起计算至付清之日止。事实和理由：2015年8月24日，被告齐虎在原告处借款490，000元，双方签订《个人借款合同》，期限3年，同时约定利率和罚息利率等；借款人不按合同约定按时偿还本息，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求立即偿还贷款本息。被告唐学中与原告签订《抵押合同》，约定以其名下房屋为该笔借款本息提供抵押担保，并办理了抵押登记。2018年8月23日贷款到期，被告未偿还本息。故原告诉至法院。 被告齐虎、唐学中未作答辩，也未向本院提交证据。 本案原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下:2015年8月24日，被告齐虎与华蓥市农村信用合作联社溪口信用社（以下简称溪口信用社）签订《个人借款合同》（合同编号：华农信溪个借字2015年第6790132015000112号），约定：1、被告借款金额为490，000元，借款用途为房屋装修，借款期限为2015年8月24日至2018年8月23日；2、贷款年利率为基准利率上浮100%，如遇基准利率调整，则按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，自下年1月1日起执行，借款借据上的贷款利率与合同约定不一致的，以借款借据为准；3、被告未按合同用途使用贷款的，罚息利率为贷款利率上浮100%，本合同项下借款逾期的，罚息利率为贷款利率上浮50%；4、贷款利息自贷款发放之日计算，按季结息，结息日固定为每季末月的第20日，原告于结息日未足额收到相应的利息，即视为被告未按时付息；5、还款方式为2016年8月24日归还贷款本金50，000元及利息，2017年8月24日归还贷款本金40，000元及利息，到期前归还完借款本金及利息；6、借款人未按合同约定归还贷款本息或者支付相应的费用，视为违约，原告有权宣布贷款立即到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用；对未按时还清的借款本息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 同日，被告唐学中与溪口信用社签订《抵押合同》（合同编号：华农信溪抵字2015年第679020150000095号），自愿以其所有的位于岳池县板桥居委会3号营业用房[房产证号：岳房权证岳池字第××号、土地证号：岳国用（2015）第087**]作为抵押财产，为以上借款本息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金等及实现债权与担保权利而发生的一切费用提供抵押担保。同日，双方就抵押房屋办理了抵押登记，他项权证为：岳房他证岳池字第××号。被告唐学中及其配偶黄大菊共同向溪口信用社出具《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》。2015年8月25日，溪口信用社向被告齐虎支付了本次借款，借款借据约定执行利率为月利率8.75000‰。被告齐虎于2016年8月24日归还借款本金50，000元，利息支付至2016年12月20日，于2016年12月21日开始违约，未再按约定支付到期利息。后，原告向两被告发出《逾期贷款催收通知书》，被告唐学中在上面签名捺印。 另查明，华蓥市农村信用合作联社溪口信用社系华蓥市农村信用合作联社（以下简称华蓥信用联社）分支机构，华蓥信用联社于2016年4月21日变更登记为四川华蓥农村商业银行股份有限公司。 上述事实，有原告陈述、原告营业执照、原告法定代表人身份证明及身份证复印件、中国银监会四川监管局文件复印件、被告公民身份证及户口本复印件、唐学中余黄大菊的结婚证复印件、齐虎的婚姻登记记录证明、《个人借款支用申请书》、《个人借款合同》、借款借据、《抵押合同》、《抵押人及财产共有人同意抵押的共同声明》、房地产抵押物清单、抵押物的房权证、他项权证复印件、逾期贷款催收通知书、还款明细等证据予以证实，本院予以确认。 本院认为，1、原华蓥信用联社所属溪口信用社与被告齐虎于2015年8月24日签订的《个人借款合同》（合同编号：华农信溪个借字2015年第6790132015000112号），系合同双方的真实意思表示，且上述合同内容亦未违反法律、行政法规的强制性效力性规定，因此，该合同合法有效。因溪口信用社不具备法人资质，相应权利义务本应由华蓥信用联社承担，但是由于华蓥信用联社已变更登记为本案原告，故该权利义务由变更后的主体即本案原告华蓥农商行继受。华蓥农商行已按借款合同约定，向被告齐虎履行了借款490，000元的义务，齐虎应按照合同约定按时履行支付利息、归还本金的义务，齐虎未按时履行以上义务，构成违约。故，原告华蓥农商行要求被告齐虎支付下欠借款本金400，000元并按照合同约定支付利息、罚息的诉讼请求，本院予以支持。 2、原告华蓥农商行与被告唐学中于2015年8月24日签订的《抵押合同》（合同编号：华农信溪抵字2015年第679020150000095号），同样系合同双方的真实意思表示，亦未违反法律、行政法规的强制性效力性规定，该抵押合同合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，原告华蓥农商行要求就以上借款对被告唐学中名下位于岳池县板桥居委会3号营业用房[房产证号：岳房权证岳池字第××号、土土地证号：岳国用（2015）第087**、项权证：岳房他证岳池字第××号]实现价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，理由充分，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 被告齐虎、唐学中在本判决生效后十日内向原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司归还借款本金440，000元及其利息、罚息（以440，000元为基数，自2016年12月21日起按照借款合同的约定计算至本息付清之日止）； 原告四川华蓥农村商业银行股份有限公司在以上款项内对被告唐学中提供的位于岳池县板桥居委会3号营业用房抵押物[房产证号：岳房权证岳池字第××号、土地土地证号：岳国用（2015）第087**、权证：岳房他证岳池字第××号]的实现价值享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费9360元，由被告齐虎负担，被告唐学中在担保责任范围内承担连带责任。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 长  李学科 审 判 员  李林玲 人民陪审员  陈德明 二〇一九年八月二十七日                                                                                           法官助理  聂蕾                                                                                           书 记 员  左婕