广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初18408号原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地深圳市罗湖区建设路**国际金融大厦，统一社会信用代码91440300455769027E。负责人：姚华明,系该行行长。委托诉讼代理人：刘军华，广东邦罡律师事务所律师，执业证号14403200310182426。委托诉讼代理人：陈登肖，广东邦罡律师事务所实习律师，实习证号19021807116146。被告：郑宗剑，男，汉族，1989年10月10日出生，身份证住址福建省南安市，原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告郑宗剑信用卡纠纷一案，本院于2019年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司深圳市分行的委托诉讼代理人刘军华到庭参加诉讼。被告郑宗剑经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。案件相关事实一、2017年11月13日，被告填写《中国银行信用卡个人申请表》向原告申领爱驾信用卡，同意接受《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款。原告经审批后，同意给予被告办理信用卡，卡号为62×××60。二、2017年11月13日，被告向原告申请信用卡专向分期业务并填写了《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》，其上载明，分期类型为汽车分期，专向分期申请额度为150000元，分期期数为24期，手续费率为9%，手续费总计13500元分期收取，由持卡人全额承担。被告同意受上述申请书所附附件《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》约束。2017年11月22日，原告按被告指令划拨了分期款项150000元。三、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条第18点约定，除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日（含当天，遇节假日顺延）至原告规定的到期还款日止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+超过信用额度消费金额×100%+所有费用和利息×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金［还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%］。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第三条第19点约定，被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，被告对原告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率上限为万分之五（年化利率为19.9%），上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》第四条第28点约定，被告未能按时还款，原告有权立即停止分期业务授权等操作，并将未偿还款项视为全部到期，被告应一次性清偿。四、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第1点约定，本条款项下专向分期付款额度分期偿还，分期期数以《申请表》记载为准，采用月均等额、取整入账、免息还款方式偿还（取整入账即总金额无法整除期数时，剩余金额全部计入首次还款金额）。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第2点约定，本条款项下专向分期付款额度每期应还款项应全额计入相应信用卡账户当期最低划款额，不再享受最低还款待遇。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第七条第3点约定，被告须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。被告在每期到期还款日前全数清偿所提额账户当期所有欠款的，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按照信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》第八条第1、2点约定，被告信用卡账户逾期还款达60天后，原告将该账户下未清偿完毕的专向分期付款额度余款一下性计入账户，被告应提前偿还剩余欠款。被告分期付款债务发生上述情况之时视为全部到期，原告有权要求被告一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、滞纳金等全部应还款项。四、被告信用卡专向分期业务足额偿还11期后出现了逾期，截至2019年2月25日，被告尚欠原告已到期欠款本金28936元，利息592.97元，违约金及手续费2333.36元，未到期欠款本金50000元，未到期手续费4496元。五、原告中国银行股份有限公司深圳市分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》；2、被告立即偿还信用卡专向欠款总计86358.33元，其中应收本金28936元、应收利息592.97元、应收费用（含违约金、手续费）2333.36元，未到期本金50000元、未到期手续费4496元，上述款项暂计至2019年2月25日，之后后的利息、违约金按照合同约定的标准计至款项清偿之日止）；3、本案诉讼费用、保全费及其他相关费用由被告承担。案件裁判结果本院认为，本案系信用卡纠纷。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务申请表》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专向分期业务通用条款》系双方当事人的真实意思表示，且不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人应严格遵守各自的义务。原告向被告发放信用卡，提供约定的金融服务，而被告却未能在约定的期限内还款，其行为已构成违约。根据申请表、通用条款及领用合约的约定，原告要求解除合同并要求被告提前偿还剩余全部欠款本金、利息、违约金、分期手续费，证据充分、于法有据，本院予以支持。被告在本院向其送达起诉状等法律文书后，未答辩、未举证质证，亦未到庭参加诉讼，本院视被告对原告提出的诉讼请求放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告郑宗剑所签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》及《中国银行股份有限公司深圳市分行信用卡专项分期业务通用条款》；二、被告郑宗剑应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司深圳市分行偿还欠款本金78936元、利息592.97元、违约金及手续费6829.36元（以上利息、违约金暂计至2019年2月25日，之后的利息、违约金按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》的约定及中国人民银行的相关规定计至款项还清之日止）。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费979，由被告郑宗剑负担。上述费用原告中国银行股份有限公司深圳市分行已预付，被告郑宗剑应于本判决生效之日起十日内迳付原告中国银行股份有限公司深圳市分行。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  郑玉琴二〇一九年八月二日书记员  王慧慧