湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初263号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托代理人：覃晟，湖北天明律师事务所律师。特别授权。委托代理人：陈红，湖北天明律师事务所律师。特别授权。被告：刘勇，男，1983年1月12日出生，汉族，住武汉市黄陂区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告刘勇追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员李晖担任审判长，与人民陪审员王辉、谈宇刚组成的合议庭，于2019年6月24日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托代理人覃晟到庭参加了诉讼，被告刘勇经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计41045.15元（包括本金39973.46元、利息987.75元、罚息83.94元）；2、请求判令被告向原告支付逾期保费共计人民币3474.17元；3、请求判令被告以保险理赔款为基数，自2014年11月3日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金56067.67元（暂计至起诉日止，最终计付至实际清偿之日止）；4、本案诉讼费和律师费用由被告承担。事实与理由：2013年11月14日，刘勇与中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行（以下简称农行硚口支行）签署贷款合同，向农行硚口支行贷款50000元人民币。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以农行硚口支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。农行硚口支行按贷款合同约定向被告发放50000元人民币的贷款。但自2014年8月14日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2014年11月3日向被保险人农行硚口支行进行了理赔，理赔金额共计41045.15元人民币，农行硚口支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉之日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计56067.67元人民币。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。平安财保公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、《个人贷款合同》，证明被告向农业银行硚口支行申请借款金额、期限、利率、贷款的发放和支用方式、违约责任、还款条款等。证据二、《个人借款凭证》，证明农业银行硚口支行向被告支付借款50000元。证据三、代偿数据，证明原告的代偿金额、代偿滞纳金，被告的欠付的逾期保费等数据。证据四、《平安个人信贷保证保险单》，证明被告委托原告为其在保险金额范围内向农业银行硚口支行的借款承担保证责任，双方约定了保费、代偿滞纳金、追偿款项范围等条款。证据五、《代偿债务确认书》，证明原告于2014年11月3日向农业银行硚口支行理赔41045.15元，理赔后农业银行硚口支行转让全部权利，原告取得代位求偿权。刘勇辩称，刘勇未作答辩，亦未向本院提交证据。庭审中，刘勇未到庭对平安财保公司提交的证据予以质证。经审查，平安财保公司提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。经审理查明，2013年11月14日，刘勇与农行硚口支行签署《个人担保借款合同》一份，约定：刘勇向农行硚口支行贷款50000元人民币，用于房屋装修，借款期限36个月，自2013年11月14日至2016年11月13日。合同项下实际执行的贷款年利率为8.61%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。同时，刘勇请求平安财保公司为上述个人贷款提供担保，平安财保公司（保险人）与刘勇（投保人）签订《平安个人消费信贷保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国农业银行股份有限公司武汉硚口支行，平安个人消费信贷保证保险金额为59450元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额950元，缴费日期为银行扣款之日。同时特别约定：投保人委托被保险人农行硚口支行从指定的账户中扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述合同签订后，2013年11月14日农行硚口支行向刘勇发放了个人贷款50000元。因刘勇从2014年8月14日起未能按时偿还个人分期贷款债务，农行硚口支行要求平安财保公司承担保证责任，2014年11月3日平安财保公司向农行硚口支行支付代偿款41045.15元，其中包括本金39973.46元、利息987.75元、罚息83.94元。农行硚口支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到投保人刘勇投保的保证保险NO.*保单项下的代偿款41045.15元。因刘勇未偿还理赔款及未付下欠保费，故平安财保公司诉至法院，提出上述诉讼请求。另查明，从2013年11月14日贷款发放之日计算至2014年11月3日，按照每月1.9%的费率，2014年8月14日，应付保费950元，实还9.16元，尚欠940.84元。2014年9月14日应付保费950元，未付。2014年10月14日应付保费950元，未付。2014年10月14日至2014年11月3日，应付保费950×20/30=633.33元。刘勇尚欠保费3474.17元。本院认为，关于理赔款的追偿权，平安财保公司为刘勇向农行硚口支行的个人贷款50000元提供保证担保，各方分别签订的《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》均是其真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定。刘勇为借款人，在借款后未能如期偿还债务，致平安财保公司依约向农行硚口支行履行保证责任，清偿了部分债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，平安财保公司向农行硚口支行代偿后有权向刘勇追偿，平安财保公司要求刘勇支付代偿款41045.15元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于违约金，平安财保公司与刘勇签订的保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，该约定的违约金标准过高，应按年利率24%支付违约金为宜。关于逾期保费，根据平安财保公司与刘勇签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》约定，未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，且缴纳方式为每月缴纳保费，每月保费率为1.9%，自贷款发放之日2013年11月14日至保险理赔之日2014年11月3日，刘勇尚欠保费3474.17元，故对平安财保公司要求刘勇支付逾期保费3474.17元的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司主张律师费由刘勇承担，但未提交证据予以证实，本院不予支持。刘勇经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，可依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由刘勇向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款41045.15元；二、由刘勇向中国平安财产保险股份有限公司支付保费3474.17元；三、由刘勇向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，以41045.15元为基数，按年利率24%的标准，自2014年11月3日起计算至清偿之日止；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三款项，定于本判决生效之日起十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2312元，公告费560元，由被告刘勇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 李 晖人民陪审员 王 辉人民陪审员 谈宇刚二〇一九年八月二十七日书 记 员 陈 广