山东省济宁高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0891民初2705号原告：中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行，住所地：济宁市琵琶山路置城集团汇龙湾大厦，统一社会信用代码：91370800865962997A。负责人：仲波，行长。委托诉讼代理人：朱霞飞，女，系该行员工，特别授权代理。被告：杨子启，男，1983年07月20日出生，汉族，住济宁市任城区。委托诉讼代理人：辛明，山东公明政和律师事务所律师，特别授权代理。被告:济宁市住房置业担保有限公司，住所地：济宁市环城西路**，统一社会信用代码：91370800761876138P。法定代表人：王圣强，总经理。委托诉讼代理人：赵利萍，山东中昊律师事务所律师，特别授权代理。被告：山东置城集团有限公司，，住所地：济宁高新区金宇路**统一社会信用代码：9137000076776505XF。法定代表人：刘桂军，总经理。原告中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行与被告杨子启、济宁市住房置业担保有限公司、山东置城集团有限公司借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行的委托诉讼代理人朱霞飞，被告杨子启的委托诉讼代理人辛明，被告济宁市住房置业担保有限公司的委托诉讼代理人赵利萍到庭参加诉讼,被告山东置城集团有限公司经本院传票合法传唤,无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除双方所签订的《个人住房担保借款合同》；2.请求判令被告杨子启立即偿还原告借款本金366279.09元、利息（含罚息、复利）1503.33元(利息计算至2019年6与21日，2019年6月21日之后的利息，以366279.09元为基数，按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率上浮50%，计算至实际给付之日，同时计算复利)；3.请求判令被告济宁市住房置业担保有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；4.请求判令被告济宁山东置城集团有限公司对上述第一项债务承担连带清偿责任；5.本案诉讼费及原告为实现债权所产生的一切费用由被告共同承担。事实理由：2014年01月06日，原告与被告杨子启签订《个人购房担保借款合同》，原告依约向被告杨子启指定的账户发放借款42万元用于购买济宁置城八号公馆IV-2-2幢01单元1901号房产。贷款期限自2014年01月06日至2037年11月05日到期，还款方式为：等额本息还款，还款周期：壹个月，担保方式：抵押担保和保证担保。被告以济宁置城八号公馆IV-2-2幢01单元1901号房产提供抵押担保，并办理了商品房预抵押登记，他项权证号码：济宁市房预字第2013018570号。同时由被告济宁市住房置业担保有限公司、山东置城集团有限公司提供连带责任保证担保，原告有权要求保证人承担保证责任。被告杨子启未按期还款，截至2019年6月21日仍欠本金366279.09元、利息（含罚息、复利）1503.33元(利息计至2019年6月21日)，共计367782.42元，已构成根本违约。原告认为,被告的行为已经严重违反了合同约定，符合合同约定的提前收回贷款的条件，为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请判如所请。被告杨子启认可原告诉求，愿意承担相应还款责任及由此产生的相应利息、复利罚息等款项。被告济宁市住房置业担保有限公司辩称：一、我公司为第一被告向原告借款提供连带责任担保是事实，但违约行为是第一被告造成，原告应首先向第一被告主张还款责任。二、第一被告以自有房产为原告办理抵押登记，原告债权实现有充分保障，且根据物权法第176条规定，原告应优先抵押房产实现其债权，不足部分再由我公司承担。三、如法院要求我公司承担保证责任，我方将保留追偿的权利。被告山东置城集团有限公司未作答辩。本院组织当事人进行了证据交换和质证，原告提交了以下证据：1.被告身份证、户口本复印件各一份、婚姻登记记录证明一份，证明被告的身份情况以及贷款当时婚姻状况为未婚。2.《个人购房担保借款合同》一份，证明借款人杨子启贷款420000元用于购买置城八号公馆IV-2-2幢01单元01-1901号房，担保方式为保证担保、阶段性担保及抵押担保；合同第12.4款约定“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款。(2)借款人未按约定按期足额偿还借款；。”；3.《个人借款凭证》、《委托划款扣款授权书》各一份，证明原告2014年1月6日向被告指定账户发放借款420000元，到期日期为2037年11月05日；4.济宁市房预字第2013018570号他项权证复印件一份、《同意房产抵押承诺书》，证明被告以置城八号公馆IV-2-2幢01单元01-1901号房产作为抵押，办理了抵押登记手续；5.《贷款合约基本信息》一份，证明截至2019年8月1日，被告欠款本金366279.05元、利息3009.70元，本息合计369288.76元。被告杨子启的质证意见为：对证据一中婚姻登记证明有异议，内容记录不准确，事实是被告杨子启已于2009年3月24日登记结婚，但其是否登记结婚，与应否承担还款责任没有影响，对其他证据予以认可。被告济宁市住房置业担保有限公司对证据一、二、三、四均无异议，对证据五真实性无异议，但认为该证据是原告单方制作，无法证明杨子启现在欠款真实数额。各被告未提交证据。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的证据，关于原告提交的《婚姻登记记录证明》，被告杨子启对真实性提出质疑，因该证据与案件不具有关联性，本院对该证据不予认定。根据当事人陈述及经本院审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年1月6日，原告（贷款人）、被告杨子启（借款人）、被告济宁市住房置业担保有限公司（保证人）、山东置城集团有限公司（保证人）共同签订《个人住房担保借款合同》一份，约定被告杨子启因购买山东置城集团有限公司建设房屋，向原告借款420000元，借款期限300个月；借款人每月20日为还款日；执行中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，按照等额本息方式还款；被告济宁市住房置业担保有限公司提供连带责任保证，保证期间为借款到期日起二年；山东置城集团有限公司提供阶段性连带责任保证，并将位于置城八号公馆IV-2-2幢01单元01-1901号房屋进行抵押；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人第逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；对应付未付利息，贷款人有权计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权宣布合同项下的借款立即到期，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿；借款人不可撤销地申请并授权贷款人将全部借款直接划入山东置城集团有限公司账户。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人和第三人提供），和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。同日，原告将贷款420000元发放至山东置城集团有限公司账户，借款凭证记载借款执行利率为年6.55%，逾期利率为年9.825%，到期日为2037年11月6日。2013年12月11日，原告作为债权人为置城八号公馆IV-2-2幢01单元01-1901号房屋办理了预抵押（编号：济宁市房预字第2013018570号），预告登记人为被告杨子启。被告杨子启偿还部分利息后出现逾期，截至2019年8月1日，被告杨子启欠原告借款本金366279.09元，利息1503.33元，本息合计369288.76元。本院认为，依法成立的合同对当事人各方均具有法律约束力，合同双方应当依照合同约定全面履行各自的合同义务。原告与被告杨子启、被告济宁市住房置业担保有限公司、山东置城集团有限公司共同签订《个人住房担保借款合同》系当事人真实意思表示，权利义务关系和法律责任约定明确具体，内容不违反法律规定，依法应当认定合同合法有效。原告如约发放借款贷款后，被告杨子启未向原告按期足额偿还借款利息，构成违约，故对原告主张提前解除合同的诉讼请求，本院予以支持。被告杨子启应偿还原告欠付的本金及利息、罚息。因该涉案房产仅系预抵押而未办理抵押登记手续，原告未取得抵押权，被告济宁市住房置业担保有限公司应按约定对上述债务承担连带保证责任。该涉案房产并未办理房产过户手续，被告山东置城集团有限公司在被告杨子启所购房产办理不动产所有权证之前，仍应按合同约定承担阶段性担保责任。依照《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告杨子启判决生效后10日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济宁高新技术产业开发区支行借款本金366279.09元，利息1503.33元（以366279.09元为基数，自2019年8月2日至实际给付之日的利息，按年9.825%计算，同时计算复利）；二、被告济宁市住房置业担保有限公司对第一判项债务承担连带清偿责任；三、被告山东置城集团有限公司对第一判项债务在案涉房屋办理不动产所有权证之前承担担保责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6817元，减半收取计3408元，由被告杨子启、被告济宁市住房置业担保有限公司、被告山东置城集团有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  李毅君二〇一九年八月二日书记员  赵 冉