广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5381民初423号原告：叶永华，男，1983年9月14日出生，汉族，原籍广东省罗定市人，住东莞市。委托诉讼代理人：叶志强，男，住罗定市。系原告叶永华工作单位推荐公民。被告：张臻明，男，1985年7月20日出生，汉族，广东省罗定市人，原住广东省罗定市，现下落不明。被告：王芳，女，1979年6月25日出生，汉族，原籍湖南省沅江市人，原住广东省佛山市，现下落不明。被告：张继生，男，1960年5月27日出生，汉族，广东省罗定市人，原住罗定市，现下落不明。原告叶永华与被告张臻明、王芳、张继生民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告叶永华及其委托诉讼代理人叶志强到庭参加诉讼，被告张臻明、王芳、张继生经本院公告送达开庭传票没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告叶永华向本院提出诉讼请求：1.判令被告张臻明偿还借款本金3868000元及支付以本金3868000元按月利率2%从2018年11月1日起计至借款还清日止的利息给原告。2.判令被告王芳对被告张臻明的上述债务本息承担共同清偿责任。3.判令被告张继生对被告张臻明的上述债务本息承担连带清偿责任。4.判令三被告共同负担财产保全责任保险费13207.55元。5.案件受理费、诉讼保全费由三被告共同承担。事实和理由：被告张臻明因资金周转需要，于2016年2月至2017年11月期间，先后向原告借款八笔合计230万元，款项由原告通过银行转账给被告张臻明。另外，从2017年2月至2017年12月期间，被告张臻明先后向原告借款11笔合计65.20万元，款项亦由原告通过银行转账到平安银行账号为xxx的账户给被告张臻明。以上被告张臻明共收取原告出借款项295.20万元。2018年11月22日，经双方结算，被告张臻明确认从2018年1月至2018年10月期间拖欠原告借款本息合计3868000元，并于2018年11月22日当日向原告重新出具《借款借据》予以确认。被告张臻明在《借款借据》上签署日期为2018年1月1日，以此明确2018年1月至2018年10月的利息已经双方结算确认。而借款本金3868000元的利息从2018年11月1日起重新计算，借款月利率为3%，按月支付利息，借款期满后一次性还清本息。如逾期偿还本金或利息，借款人须以逾期金额为基数按年利率3%支付逾期违约金，并承担因此引起诉讼的诉讼费、律师费等相关费用。为确保被告张臻明能及时还本付息，被告张臻明于2018年11月22日向原告提供了佛山市禅城区xxxx房的房地产权证作抵押担保，同时由被告张臻明的父亲即被告张继生作为担保人，于2018年11月22日当日向原告出具《还款计划书》，确认为被告张臻明的借款3868000元提供保证担保。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百一十条的规定，原告已依约提供了借款给被告张臻明，被告张臻明逾期不履行还款义务的行为已构成违约，依法应承担继续履行还本付息的违约责任。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款的规定，原告将本案双方约定的月利率从3%调整为2%计算利息，符合法律规定。鉴于被告张臻明的债务形成于其与王芳婚姻关系存续期间，依照《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，被告王芳与被告张臻明属于本案借款的共同债务人，应共同承担还本付息的法律责任。被告张继生为案涉借款提供保证担保，根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第十九条以及《中华人民共和国民法总则》第一百七十八条第三款的规定，原告主张被告张继生对案涉借款承担连带清偿责任具有法律和事实依据。因三被告未依约还款，为了防止被告转移财产，确保判决顺利执行的需要，原告依法申请对被告张臻明、张继生的财产进行诉前保全，并为此向中国太平洋财产保险公司投保诉讼财产保全责任保险。原告因此支出了保险费13207.55元，诉讼保全费5000元。原告的申请已由法院依法作出保全裁定，三被告应承担上述原告支出的费用。综上，为维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条、第一百二十条之规定，特提起诉讼，请求法院依法查明事实，支持原告的诉讼请求。被告张臻明、王芳、张继生既未提出答辩和质证意见，亦未提供相关证据。原告围绕其诉讼请求依法提交了如下证据：（一）原告的身份证复印件，证明原告的身份情况及诉讼主体资格。（二）《借条》《借款合同》及银行转账凭单，证明：1.被告张臻明因资金周转需要，于2016年2月至2017年11月期间，先后向原告借款8笔合计230万元，款项由原告通过银行转账给被告张臻明；2.2017年2月至2017年12月期间，被告张臻明先后向原告借款11笔合计652000元，款项由原告通过银行转账至被告张臻明名下的中国平安银行账户，以上被告张臻明共收取原告出借款项2952000元。（三）《借款借据》，证明2018年11月22日，经结算，双方确认被告张臻明从2018年1月至2018年10月期间拖欠原告借款本息合计3868000元，被告张臻明于2018年11月22日当天向原告重新出具《借款借据》予以确认。被告张臻明在《借款借据》上签署日期为2018年1月1日，以此明确2018年1月至2018年10月期间的利息双方已经结算确认。借款本金3868000元的利息从2018年1月1日起重新结算，借款月利率为3%，按月支付利息，借款期满后一次性还清本息。如逾期偿还借款本息，借款人需以逾期金额为基数按年利率3%支付逾期违约金，并承担因此产生的诉讼费、律师费等费用。（四）《还款计划书》、结婚证复印件、房地产权证，证明被告张臻明、王芳在婚姻关系存续期间向原告提供了佛山市禅城区xxx的房地产权证作抵押担保，同时在被告张继生的连带担保下，于2018年11月22日当天向原告出具《还款计划书》，确认被告张臻明向原告借款3868000元；被告张臻明、张继生同时向原告保证于2018年11月30日还款100000元，于2018年12月31日还款1000000元，于2019年1月30日还款2768000元，余款结清等内容。（五）保函、增值税发票、保全费通知书，证明原告依法申请法院对被告张臻明、张继生的财产进行诉前保全，并为此支出诉讼财产保全责任保险费13207.55元、保全费5000元，上述费用应由三被告负担。经审查，原告依法提交的上述证据来源合法、客观真实，且与本案相关联，本院均予以确认并作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：原告与被告张臻明是同学关系。被告张臻明、王芳是夫妻关系。2017年2月16日，被告张臻明向原告提出借款30万元，原告扣除当月利息9000元后通过其名下的中国建设银行账户将29万元转账至被告张臻明的银行账户并将现金1000元交给被告张臻明。2017年4月10日，被告张臻明向原告借款30万元，原告扣除当月利息9000元后通过其名下的招商银行的账户分别向被告张臻明转账10万元、10万元、9.10万元。2017年4月19日，被告张臻明向原告借款20万元，原告扣除当月利息8000元后通过其名下的招商银行的账户向被告张臻明分别转账10万元、9.20万元。2017年5月12日，被告张臻明向原告借款30万元，原告扣除当月利息1.20万元后通过其名下的招商银行的账户向案外人张某某的银行账户转账五笔金额为5万元及一笔金额为3.80万元的款项。2017年7月19日，被告张臻明向原告借款30万元，原告扣除当月利息1.20万元后于当天和次日通过其名下的中国邮政储蓄银行账户向被告张臻明转账五笔金额为5万元及一笔金额为3.80万元的款项。2017年8月2日，被告张臻明向原告借款30万元，原告扣除当月利息1.20万元后通过其名下的招商银行账户向被告张臻明转账五笔金额为5万元及一笔为3.80万元的款项。上述借款，被告张臻明均立下《借条》给原告收执，双方在《借条》中约定的还款期限均已届满，但双方均未在《借条》中载明利息计算标准。2017年9月12日，被告张臻明作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）签订《借款合同》，约定被告张臻明向原告借款50万元。原告于当天通过其名下的招商银行账户向被告张臻明转账了三笔金额为5万元的款项，于次日向被告张臻明转账五笔金额为5万元的款项，于2017年9月14日向被告张臻明转账一笔金额为5万元及一笔金额为3万元的款项。2017年11月17日，被告张臻明作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方），再次签订《借款合同》，约定乙方贷给甲方10万元，还款日期为2018年11月17日。原告扣除当月利息4000元后通过其名下的招商银行账户分别向被告张臻明转账5万元和4.60万元。上述八笔借款，原告从借款本金中共扣除了8.60万元，其实际向被告提供借款221.40万元。除了上述转账外，原告在2017年至2018年期间还多次向被告张臻明转账，具体明细如下：2017年3月6日转账2万元，于2017年6年29日转账三笔金额为5万元的款项，2017年7月4日转账300元，于2017年7月13日转账500元，于2017年8月18日转账3万元，于2017年8月22日转账3万元，于2017年9月1日转账3万元，于2017年12月25日转账5万元，于2017年12月26日转账4.60万元，于2017年12月28日分别转账5万元、4.60万元，于2018年3月30日转账10万元，于2018年4月30日分别转账5万元、1万元，于2018年5月3日分别转账3万元、1万元，合计65.28万元。2018年11月22日，经结算，原告与被告张臻明双方确认被告张臻明尚欠原告借款本息共3868000元，并由被告张臻明出具一张落款日期为2018年1月1日的《借款借据》给原告收执。该《借款借据》载明被告张臻明向原告借到3868000元，借款期限为12个月，月利率3%，按月支付利息，借款期满后一次性还清本息，如逾期按年利率3%支付逾期违约金；因借款人违约，借款人承担出借人因实现债权支出的诉讼费、律师费等。同日，被告张臻明作为欠款人，原告作为贷款人，被告张继生作为担保人共同签订《还款计划书》，三方确认被告张臻明向原告借款共3868000元，被告张臻明承诺于2018年11月30日还款10万元，于2018年12月31日还款100万元，于2019年1月30日还款2768000元给原告。2019年2月12日，原告诉至本院，要求被告张臻明、王芳共同偿还案涉借款本息，并要求被告张继生承担连带清偿责任。诉讼中，原告陈述称，第一笔借款其向被告张臻明转账29万元及现金交付1000元；2017年5月12日的借款是根据被告张臻明的要求将款项转账至被告张臻明的弟弟张某某的账户；落款为2018年1月1日的《借款借据》是经双方结算后，由被告张臻明于2018年11月22日出具，当时被告张臻明及其父亲张继生、被告张臻明的同学梁某某、梁某某、梁某某强等人在场见证结算；欠款3868000元是以本金295.20万元按月利率3%计算11个月（2018年1月至2018年11月）的利息；重新结算后，双方口头约定借款利息按月利率3%计付，《借款借据》上的借款期限12个月、月利率3%的内容是原告在起诉前补写上去的，《还款计划书》的逾期违约金3868元是原告的委托诉讼代理人叶志强与原告沟通后由叶志强补写上去的；被告王芳对案涉借款是知情的，被告张臻明向其说过被告王芳知悉被告张臻明的生意及借款的事情，但借款发生时被告王芳不在场；重新立据后，被告张臻明、王芳、张继生均没有偿还过款项。另查明，原告于2019年1月17日向本院提出诉前财产保全申请，该案案号为（2019）粤5381财保3号。本院于2019年1月17日作出（2019）粤5381财保3号民事裁定，对被告张继生名下位于罗定市太平镇xxx号以及被告张臻明名下位于佛山市顺德区xxx号的不动产进行查封，查封期限均为三年。在（2019）粤5381财保3号民事裁定书中，本院裁定保全申请费5000元由原告叶永华负担。原告对其诉前财产保全申请向本院提供了中国太平洋财产保险股份有限公司云浮中心支公司出具的保函作为担保，原告为此支付了诉讼财产保全责任保险费用14000元。本院认为，本案系民间借贷纠纷。被告张臻明向原告借款的事实，有原告提交的案涉《借条》《借款合同》《借款借据》《还款计划书》以及转账凭条、招商银行历史明细清单等予以证实，双方之间的借贷合同关系成立，合法有效，本院予以认定。对于原告实际出借的本金数额，根据原告提交的转账记录和庭审中的陈述，原告从案涉《借条》《借款合同》项下的借款本金中共扣除8.60万元的事实，本院予以确认。原告从借款本金中预先扣除利息的行为违反了法律规定，其扣除的8.60万元依法不能认定为借款本金，故本院认定该八笔借款原告实际向被告张臻明出借221.40万元。原告除了转账上述借款外，还向被告张臻明转账了65.28万元，虽该65.28万元在款项发生时被告张臻明未立下字据，但结合被告张臻明多次向原告借款的行为及其经结算后重新出具的《借款借据》《还款计划书》，原告主张该65.28万元中65.20万元为借款的意见，理据充分，本院予以采纳。由此可得，原告实际向被告张臻明提供的借款本金为286.60万元（221.40万元+65.20万元）。原告自认重新立据后金额为3868000元的《借款借据》包含了借款本金295.20万元在2018年1月至11月共11个月按月利率3%计算所得的利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条第一款规定，前期利率超过年利率24%的部分不能计入后期的借款本金，故双方于2018年11月22日重新结算后可计入后期借款本金的利息应为630520元（286.60万元×2%×11个月）。据此，被告张臻明重新立据后的借款本金实为3496520元（286.60万元+630520元）。因本案并无证据证实被告张臻明在重新立据后偿还过款项给原告，故对于原告要求被告张臻明偿还借款本金3868000元的诉讼请求，本院在上述核定借款本金3496520元的范围内予以支持，超出部分予以驳回。对于利息，原告自认双方重新结算后被告张臻明出具的《借款借据》中的借款期限12个月、月利率3%是在起诉前由其本人填写，但原告未能提供证据证实双方在2018年11月22日结算后约定了借款期限为12个月及利息按月利率3%计付，故对于原告要求被告张臻明按月利率2%从2018年11月1日起计付利息的诉讼请求，本院不予支持。但因被告张臻明逾期至今未还款，又确实给原告造成了利息损失，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款第一项的规定，本院支持原告计收按照年利率6%从每期应还款项逾期还款之日起至每笔应还款项清偿之日止的利息，即以本金10万元从2018年12月1日起，以本金100万元从2019年1月1日起，以本金2396520元从2019年1月31日起按年利率6%计算利息至每笔款项还清之日止。对于原告为实现债权支出的诉讼财产保全责任保险费用，根据双方在案涉《借款借据》的约定，因借款人违约，借款人应承担出借人为实现债权支出的一切费用，包括诉讼费、律师费等。被告张臻明是涉案借贷合同的违约方，其应承担原告因实现本案债权支出的诉讼财产保全责任保险费用14000元。原告请求被告张臻明承担其在本案中支出的诉讼财产保全责任保险费用13207.55元，属自行处分其民事权利，本院依法予以准许。对于诉讼保全费5000元，本院在（2019）粤5381财保3号民事裁定中已确定该笔费用由原告方负担，本案中不作重复处理。对于案涉借款是否为被告张臻明、王芳的夫妻共同债务，以及被告王芳是否应当对案涉借款承担共同还款责任的问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，案涉《借据》《借款借据》《还款计划书》仅由被告张臻明作为借款人签名，原告主张被告王芳对案涉借款知情，但未提供相关证据加以证实，且本案亦无证据证实被告王芳对案涉借款予以追认，故本案无法认定借款系基于被告张臻明夫妻双方的共同意思表示。另外，原告称被告张臻明将案涉借款用于不锈钢生意、园林工程、二手车买卖，但现有证据无法证实借款的具体用途和款项的流向，故案涉借款是否用于两被告的夫妻共同生活和共同生产经营，亦无法确定。综上，原告主张案涉借款属于两被告的夫妻共同债务，依据不足，本院不予认定。故原告要求被告王芳对本案债务承担共同还款责任的诉讼请求，缺乏事实依据，本院不予支持。对于被告张继生的保证责任问题，原告与被告张继生对保证方式、保证范围及保证期间均未进行约定，依法被告张继生的保证方式为连带责任保证，保证范围为借款本息及实现债权的费用，保证期间为自借款期限届满之日起开始计算六个月内。案涉《还款计划书》约定被告张臻明于2018年11月30日还款10万元，于2018年12月31日还款10万元，于2019年1月30日还款2768000元，故被告张继生对于第一期款项的保证期间为2018年11月30日至2019年5月30日，第二款款项的保证期间为2018年12月31日至2019年6月30日，第三期款项的保证期间为2019年1月30日至2019年7月30日。现原告于2019年2月12日起诉，被告张继生的保证尚在上述保证责任期间，故其应对被告张臻明的上述债务承担连带清偿责任。被告张臻明、王芳、张继生经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国担保法》第十九条、第二十一条、第二十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条、第二十九条第二款第（一）项，最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条以及《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告张臻明于本判决生效之日起十日内向原告叶永华偿还借款本金3496520元并支付利息（1.以本金10万元从2018年12月1日起按年利率6%计至该笔借款还清之日止；2.以本金100万元从2019年1月1日起按年利率6%计至该笔借款还清之日止；3.以本金2396520元从2019年1月31日起按年利率6%计至该笔借款还清之日止）。二、由被告张臻明于本判决生效之日起十日内向原告叶永华支付诉讼财产保全责任保险费用13207.55元。三、被告张继生对上述第一、二项判项确定的被告张臻明的债务承担连带清偿责任。被告张继生承担担保责任后，有权向被告张臻明追偿。四、驳回原告叶永华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费37850元，公告费560元，合共38410元（原告已预交），由原告叶永华负担3676元，由被告张臻明、张继生负担34734元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  王节林人民陪审员  温志杰人民陪审员  张惠惠二〇一九年八月二十六日书 记 员  黄阳阳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第二十六条连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十八条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过年利率24%，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金；超过部分的利息不能计入后期借款本金。约定的利率超过年利率24%，当事人主张超过部分的利息不能计入后期借款本金的，人民法院应予支持。按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，不能超过最初借款本金与以最初借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。出借人请求借款人支付超过部分的，人民法院不予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。