安徽省巢湖市人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)皖0181刑初78号 公诉机关巢湖市人民检察院。 被告人王露茜，曾用名王奔，男，安徽省长丰县人，1988年3月5日出生，汉族，大学文化，原系兴业银行合肥市分行员工，户籍所在地安徽省长丰县，住合肥市新站区磨店美食街。因涉嫌犯非法经营罪于2018年5月29日被巢湖市公安局刑事拘留，同年6月12日经巢湖市人民检察院批准逮捕，当日由巢湖市公安局执行逮捕，现羁押于巢湖市看守所。 辩护人陈建军，安徽安维律师事务所律师。 巢湖市人民检察院以巢检刑诉[2019]34号起诉书指控被告人王露茜犯非法经营罪，于2019年2月3日向本院提起公诉。2019年6月12日，巢湖市人民检察院以巢检刑变诉[2019]5号变更起诉决定书对本案变更起诉。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2019年4月3日和8月2日两次公开开庭进行了审理。巢湖市人民检察院指派检察员王某1出庭支持公诉，被告人王露茜及其辩护人陈建军到庭参加诉讼。期间，根据巢湖市人民检察院申请，本院决定延期审理一次。本案现已审理终结。 巢湖市人民检察院指控：2016年6月以来，被告人王露茜使用数台P**机从事垫还信用卡及没有真实交易的套现业务，利用其本人、亲友及客户的信用卡卡内额度套取现金，共计人民币860余万元。其中，王露茜根据套现额度，对蔡某、刘某、熊某等客户按比例收取手续费从中牟利。 公诉机关针对指控事实提供了相应的证据,认为被告人王露茜利用本人及他人信用卡虚构交易非法套现860余万元，并收取手续费牟利，情节特别严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法经营罪追究其刑事责任，但其具有坦白情节，提请本院依法惩处。 被告人王露茜对公诉机关指控事实无异议，当庭自愿认罪。 被告人王露茜的辩护人提出的辩护意见是：1、被告人王露茜利用借用的陈某1、陈某2、吴某信用卡进行刷卡套现，利用其本人及其妻崔某信用卡进行刷卡套现，因不存在营利的情形，故所套现金额均不能认定为非法经营犯罪数额；2、被告人王露茜利用王某4信用卡刷卡交易金额中关于2017年1月4日在客尚超市刷卡1000元、2017年3月18日在正飞物业刷卡2620元、2018年3月8日在休米童装刷卡870元，均不是无真实交易的套现行为，不应认定为犯罪数额；3、被告人王露茜在公安机关一般性检查盘问时主动交代自己的罪行，应认定为自首；4、被告人王露茜主动向巢湖市公安局提供了他人犯罪线索，巢湖市公安局已将线索材料移交相关公安机关，应认定为有立功表现；5、被告人王露茜即使不能认定为自首，也应当构成坦白，其当庭自愿认罪，又系初犯，建议对其从轻处罚。 经审理查明：2016年6月以来，被告人王露茜使用从POS机代理商处申请的数台P**机从事垫还信用卡及没有真实交易的套现业务，利用其本人、亲友及客户的信用卡将卡内额度套取现金，共计人民币860余万元。其中，被告人王露茜根据套现额度，对王某2、熊某、蔡某、吴某、王某4等客户按比例收取手续费，从中牟利3万余元。 一、2018年2月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为王某2的二张欠款的信用卡提供“养卡”服务，并按照每1万元收取120元的标准收取费用，王露茜利用该二张信用卡反复套现共计170089元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人王某2证言，证实其信用卡欠款4万元到期无法还款，遂于2018年4月3日通过微信和做“养卡”生意王露茜联系，王露茜向其说明“养卡”每刷卡1万元需收费120元。次日，其将名下卡号为42×××15和52×××39的工商银行信用卡交给王露茜，并将信用卡的密码告知王露茜，后通过微信向王露茜转账480元支付“养卡”手续费。王露茜先拿自己的现金往其信用卡账户进行汇款，后使用他的POS机把其信用卡垫还的钱套现出来。2018年4月，其信用卡账单显示套现的POS机商户有“合肥市庐阳区美隆娱乐会所”、“合肥市嘉凤服装有限公司”，其从来没有见过。同年5月以后，王露茜仍然这么操作为其“养卡”，并在刷卡套现时直接将手续费一并划扣，直到王露茜案发被公安机关抓获。其交给王露茜的二张信用卡共用固定额度是5万元，交给王露茜时欠款4万元，后王露茜把其信用卡的欠款刷到5万元，其现已将5万元欠款还清。 2、王某2辨认笔录，证实其辨认出王露茜系为其提供“养卡”服务的人。 3、被告人王露茜供述，证实（1）王某2将名下卡号为42×××15和52×××39的二张工商银行信用卡一直放在其处“养卡”，其于2018年2月使用王露珩卡号为62×××13的招商银行卡对王某2的信用卡垫还欠款；（2）王某2卡号为52×××39的工商银行信用卡交易明细显示该卡自2018年2月5日至今在合肥市照霞美容美体服务、肥东城东支行、合肥瑶海区金海利烟酒超市、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥束明建材科技有限公司等商户消费金额共计25150元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）王某2卡号为42×××15的工商银行信用卡交易明细显示该卡自2018年2月5日至今在合肥市照霞美容美体服务、肥东城东支行、合肥市绿之源生活超市、合肥瑶海区金海利烟酒超市、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥束明建材科技有限公司、合肥市嘉凤服务有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区国胜家电经营部等商户消费金额共计144939.9元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现。 4、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡于2018年2月5日向王某2上述二张信用卡偿还欠款。 5、信用卡交易明细，证实王某2卡号为52×××39的工商银行信用卡2018年2月以来无真实交易套现共计25150元；王某2卡号为42×××15的工商银行信用卡2018年2月以来无真实交易套现共计144939.9元。 6、微信聊天及转账记录，证实王某2曾经向王露茜支付“养卡”手续费480元。 二、2016年11月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为熊某的二张欠款的信用卡提供“养卡”服务，王露茜利用该二张信用卡反复套现共计488237元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人熊某证言，证实（1）其浦发银行信用卡需要提升固定额度，王露茜说通过循环刷卡套现还款的方式可提升额度，其遂于2016年11月份将本人浦发银行信用卡给了王露茜。2017年年初，其工商银行信用卡因为资金周转困难无法偿还欠款，其将这个情况告诉王露茜，王露茜称他可以帮其“养卡”，先垫还信用卡后再用POS机把垫还的本金套现出来，这样其信用卡显示正常还款状态。其大概于2017年3月将本人工商银行信用卡交给王露茜并告知密码，由王露茜代其垫还信用卡欠款。之后，其要求王露茜归还信用卡，王露茜以工作繁忙为由将其的信用卡暂扣了。上述信用卡绑定本人的手机号码，其手机在信用卡暂扣期间都会收到消费短信，其看到王露茜还在使用其信用卡；（2）其卡号为62×××00的浦发银行信用卡交易明细显示在合肥市丰玉阁古玩销售、乐道家贸易商行、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市盖亚映画摄影有限公司、安徽宣城市湾沚镇枫林商贸经营部、安徽合肥市罗斯蒙德仪表有限公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽宣城市异文农机具经营部、安徽合肥市盛隆烟酒超市、安徽合肥市玉梅百货店、安徽芜湖市昕旿医疗投资管理有限公司、安徽合肥市雨浩超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、合肥市照霞美容美体服务、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市恒林百货超市、合肥新站区荃湖烟酒百货超市、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、合肥创美家电有限公司、安徽合肥市鑫鑫烟酒商行、安徽合肥市车行道美车世家、合肥承泉超市有限公司、合肥云之家商贸有限公司、合肥庐阳区原衍服装店、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司龙湖加油站、安徽省合肥市车博汇汽车销售有限公司、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司淮光加油站、安徽合肥市休米童装店、合肥老庙黄金珠宝首饰、安徽合肥市龙图腾大酒店、安徽合肥市大食客饭店、安徽合肥市徽源珠宝店、合肥君亭西湖四季酒店管理有限公司、合肥市毛家饭店、合肥市王牌电器商行等商户消费，都是王露茜使用POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）其卡号为62×××35的工商银行信用卡交易明细显示在安徽合肥市雨浩超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、安徽合肥市中徽超市、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市采蝶轩蛋糕销售、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货超市、合肥创美家电有限公司、合肥市新站区荃湖烟酒百货超市、合肥创美家电有限公司、合肥市潘西家用电器销售、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、安徽省合肥市百脑汇购物中心、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥庐阳区学梅商行、安徽合肥市逸之丰商贸有限公司、合肥承泉超市有限公司、黄山市屯溪区追忆昔年碳火烤鱼店、安徽合肥市祥菲家具定制、合肥天承珠宝首饰有限公司、禹会区味多美快餐店、合肥市皇朝酒店、合肥市好之旅国际旅行社、合肥市万福楼酒店、长丰县双墩镇道和家具经营部、安徽合肥市福之缘珠宝、合肥市太平鸟服装有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户消费，都是王露茜使用POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）熊某分别从2016年12月、2017年5月开始将名下卡号为62×××35的工商银行信用卡、卡号为62×××00的浦发银行卡一直放在其处“养卡”至案发；（2）熊某卡号为62×××35的工商银行信用卡交易明细显示自2017年5月5日至今在安徽合肥市雨浩超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、安徽合肥市中徽超市、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市采蝶轩蛋糕销售、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货超市、合肥创美家电有限公司、合肥市新站区荃湖烟酒百货超市、合肥创美家电有限公司、合肥市潘西家用电器销售、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、安徽省合肥市百脑汇购物中心、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥庐阳区学梅商行、安徽合肥市逸之丰商贸有限公司、合肥承泉超市有限公司、黄山市屯溪区追忆昔年碳火烤鱼店、安徽合肥市祥菲家具定制、合肥天承珠宝首饰有限公司、禹会区味多美快餐店、合肥市皇朝酒店、合肥市好之旅国际旅行社、合肥市万福楼酒店、长丰县双墩镇道和家具经营部、安徽合肥市福之缘珠宝、合肥市太平鸟服装有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户消费金额共计202817元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）熊某卡号为62×××00的浦发银行信用卡交易明细显示自2016年12月22日至今在合肥市丰玉阁古玩销售、乐道家贸易商行、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市盖亚映画摄影有限公司、安徽宣城市湾沚镇枫林商贸经营部、安徽合肥市罗斯蒙德仪表有限公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽宣城市异文农机具经营部、安徽合肥市盛隆烟酒超市、安徽合肥市玉梅百货店、安徽芜湖市昕旿医疗投资管理有限公司、安徽合肥市雨浩超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、合肥市照霞美容美体服务、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市恒林百货超市、合肥新站区荃湖烟酒百货超市、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、合肥创美家电有限公司、安徽合肥市鑫鑫烟酒商行、安徽合肥市车行道美车世家、合肥承泉超市有限公司、合肥云之家商贸有限公司、合肥庐阳区原衍服装店、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司龙湖加油站、安徽省合肥市车博汇汽车销售有限公司、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司淮光加油站、安徽合肥市休米童装店、合肥老庙黄金珠宝首饰、安徽合肥市龙图腾大酒店、安徽合肥市大食客饭店、安徽合肥市徽源珠宝店、合肥君亭西湖四季酒店管理有限公司、合肥市毛家饭店、合肥市王牌电器商行等商户消费金额共计285420元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡于2016年12月11日向熊某的上述工商银行卡偿还欠款；利用其本人银行卡于2017年5月5日向熊某的上述浦发银行卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实熊某卡号为62×××35的工商银行信用卡无真实交易套现共计202817元，熊某卡号62×××00的浦发银行卡无真实交易套现共计285420元。 三、2016年6月至案发，被告人王露茜为资金周转借陈某1的三张信用卡，王露茜使用持有的POS机利用该三张信用卡反复套现共计2033205元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人陈某1证言，证实其和王露茜是朋友关系，王露茜2016年找其借钱，其遂将本人卡号为62×××08的兴业银行信用卡、卡号为62×××25的中信银行信用卡、卡号为62×××10的招商银行信用卡借给王露茜，王露茜将其信用卡的额度套现出来购买房屋、车辆。由于其信用卡是王露茜套现使用，故信用卡就由王露茜“养卡”，手续费也由王露茜承担。其上述三张信用卡交易明细显示在合肥创美家电有限公司、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市庐城镇林添乐超市、合肥深蓝泵业有限公司、安徽合肥市玉梅百货店、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市润鼎谦家用电器销售、安徽合肥市福满家超市、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金店销售、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市沁满预包装食品超市、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、合肥市金大生黄铂金食品销售、合肥云之家商贸有限公司、安徽海之盛商贸有限公司、合肥素记商贸有限公司、安徽合肥市远洋汽车租赁、合肥开翠阁珠宝有限有限公司、安徽省合肥市周大福珠宝专卖店、合肥束明建材科技有限公司、安徽合肥市靓饰五金经营部、安徽地丰农业科技有限公司、合肥东盛投资咨询有限公司、安徽合肥市红世纪美食城、安徽合肥市诚慧超市、安徽宣城市喜艾客烟酒商行、安徽芜湖市昕旿医疗投资管理有限公司、安徽芜湖市陶伟伟电动车经营部、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市雨浩超市、安徽合肥市中徽超市、合肥市嘉凤服务有限公司、合肥市包河区柴火大锅台餐饮店、合肥市阜阳路和泰五金、安徽省合肥市北大珠宝店、合肥市包河区新宝旅游公司、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、安徽省烟草公司合肥市分公司、合肥市潘家西用电器销售公司、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市照霞美容美体服务、合肥市包河区亳合汽车维修经营部、安徽合肥市优车堡汽车用品店、安徽合肥市煋皇家具有限有限公司、合肥瑶海区海鑫装饰设计服务有限公司、安徽合肥市盈余家电经营部、上海联华快客便利店安化店、安徽宣城市瑞泰食品经营部、合肥市银港餐饮服务、合肥市天承珠宝首饰有限公司、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥庐阳区学梅商行、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司淮光加油站、合肥瑶海区美域家具店、安徽凯瑞斯家具有限公司、安徽省合肥市久金珠宝商行、田家庵区张伟餐饮店、和县历阳镇川魂冒菜店、安徽合肥市老味道餐馆、安徽省简之美家具有限公司、合肥市花园旅行社有限公司、安徽合肥市口口香大酒店、长丰县双墩镇光晨皮具店、蚌埠智文教育咨询服务有限公司、合肥经济技术开发区松原五金经营部、安徽省合肥市棱棱钟表店、安徽合肥市绿源大酒店、安徽合肥市老凤祥珠宝店、合肥市崇海母婴服装店、安徽合肥市一品家具城、安徽省合肥市圣大百力家具经营部、合肥市五星果品店、合肥市福元家电、合肥市庐阳区天涯旅行社、安徽合肥市通灵珠宝商行、安徽合肥市丽柜服装店、安徽合肥市名都大酒店、安徽宇杰电力工程有限公司、安徽省合肥市大酒店、安徽合肥逸之丰商贸有限公司、合肥承泉超市有限公司、黄山市屯溪区追忆昔年碳火烤鱼店、安徽合肥市福之缘珠宝、长丰县双墩街道和家电经营部、安徽合肥市祥菲家居定制、禹会区味多美快餐店、合肥市好之旅国际旅行社、合肥君亭西湖四季酒店管理有限公司、合肥市欢乐颂购物中心、合肥市万福楼酒店、合肥市皇朝酒店、安徽合肥市皇冠珠宝首饰店、合肥云之家商贸有限公司、安徽省合肥市万乐福超市、合肥市包河区土锅土灶农家乐饭店、蚌埠市蚌山区贰拾柒咖啡馆、安徽梵诺珠宝有限公司、安庆枞阳电力服务中心、合肥瑶海区陈晓春花卉经营部、安徽省合肥市银水湾酒店、安徽合肥市红宝石夜总会、合肥市毛家饭店、合肥市包河区新宝旅游公司、合肥市鑫龙汽配商店、安徽原素室内建筑设计有限公司、合肥市瑶海区金皇冠娱乐中心、安徽省合肥市如家快婕商务酒店、安徽合肥市庐阳区老凤祥珠宝店、合肥市志强首饰店、合肥市蜀山区妙妍美容店、黄山瀚和汽车销售服务有限公司、合肥市唐味餐厅、合肥市联久建筑材料销售、休宁名角美容美体会所、合肥市包河区昌隆陶瓷经营部、合肥印象派健身咨询服务有限公司、合肥运达体育用品有限公司、合肥新宇航空国际旅行社有限公司、合肥市金三角建材商城、合肥市阳光汽配店、合肥市经济技术开发区金华超市卧云店、合肥瑶海区小雪烟酒商店、合肥市包河区璐璐柴火鱼福州路店、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽合肥市袁庄移铁通信部、安徽合肥市雅琵服饰店、安徽合肥市宝格珠宝首饰店、合肥市丰玉阁古玩销售、乐道家贸易商行、合肥市迎丰中型餐馆、安徽合肥市盖亚映画摄影有限公司、安徽宣城市湾沚镇枫林商贸经营部、安徽合肥市罗斯蒙德仪表有限公司、安徽宣城市异文农机具经营部、安徽合肥市盛隆烟酒超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、合肥新站区荃湖烟酒百货超市、安徽合肥市车行道美车世家、合肥庐阳区原衍服装店、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司龙湖加油站、安徽省合肥市车博汇汽车销售有限公司、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司淮光加油站、潐城区古城镇于兴峰燃气经、安徽合肥市休米童装店、安徽合肥市龙图腾大酒店、安徽合肥市徽源珠宝店、合肥君亭西湖四季酒店管理有限公司、合肥市王牌电器商行等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）其因缺少资金就于2016年6月、11月让陈某1将他卡号为62×××08的兴业银行信用卡、卡号为62×××10的招商银行信用卡、卡号为62×××25的中信银行信用卡借给自己套现周转，“养卡”费用由其承担。至案发，陈某1的三张信用卡一直在其手中周转套现；（2）陈某1卡号为62×××10的招商银行信用卡交易明细显示自2016年6月13日以来在阳阳佳佳预包装食品、万达广场个体、合肥庐阳区鸿兴果品、合肥市美好建材批发、当涂县嘉禾超市、合肥瑶海区零尚家电、合肥市美好建材批发、合肥市蜀山区德丰玺、合肥通欣医疗科技有限公司、合肥市潘西家用电器销售、苏美佳超市蜀山、合肥市铁道饭店、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市故事服饰销售、合肥市鸿飞家电销售、安徽合肥市爱尚家窗、安徽合肥市联合智业、安徽合肥市工商个体、安徽德原倍思特商贸、安徽宣城市绘宁艺术、安徽合肥市玉梅百货、合肥市金大生黄铂金、安徽合肥市袁庄移铁、安徽宣城市喜艾客烟、合肥市联久建筑材料、安徽芜湖市昕旿医疗、合肥市玉可枫水泥、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市润鼎谦家用电器、合肥市庐阳区国强建材、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市天承珠宝首饰、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市照霞美容美体、合肥市庐阳区美隆娱乐、合肥市庐阳区国胜、合肥市嘉凤服装有限公司等商户共计消费556652元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）陈某1卡号为62×××25的中信银行信用卡交易明细显示自2016年11月29日在合肥市沁满预包装食品超市、合肥市鸿飞家电销售、合肥市润鼎谦家用电器、可的便利店有限公司华园、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、潍坊高新区明波便利店、安徽合肥市盖亚映画摄影、安徽合肥市爱尚家窗帘店、安徽合肥市联合智业检验、安徽合肥市工商个体户张、安徽合肥市亚龙湾农业、安徽合肥市金鹏日化用品、安徽合肥市大圩林场、安徽合肥市小小百货超市、安徽合肥市贤东水泥砖厂、安徽合肥市袁庄移铁通信、安徽合肥市捷达水泥制品、安徽合肥市胡倩倩商店、安徽宣城市喜艾客烟酒、安徽芜湖市昕旿医疗投资、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市玉可枫水泥黄砂、合肥市润鼎谦家用电器、合肥市金大生黄铂金饰品、合肥市蜀山区天使之夜、合肥市潘西家用电器销售、合肥市庐阳区国强建材批发、合肥天承珠宝销售有限公司、合肥安杰餐饮有限公司、上海沪申苏宁电器有限公司、合肥市庐阳区美隆娱乐、合肥市照霞美容美体服务、合肥市银港餐饮服务、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥束明建材科技有限公司、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥市庐阳区国胜家电等商户共计消费1166193元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（4）陈某1卡号为62×××08的兴业银行信用卡交易明细显示自2016年7月25日至今在合肥瑶海区睿润百货超市、合肥市瑶海区大兴百分百超市、弋江区忠诚家电经营部、肥西县健健平价超市、十足便利店有限公司、其华三江超市、合肥市湖北百货超市、合肥市金大生黄铂金饰品销售、合肥市鸿飞家电销售、合肥市迎丰中型餐馆、家家福超市有限公司舜水中学店、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市美好建材批发、潍坊高新区明波便利店、安徽合肥市爱尚家窗帘店、安徽合肥市联合智业检验认证有限公司、安徽合肥市庐城镇林添乐超市、合肥蓝深泵业有限公司、安徽合肥市玉梅百货店、安徽合肥市福满家超市、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市银港餐饮服务、合肥市照霞美容美体服务、合肥束明建材科技有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售等商户消费共计310350元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（5）其使用持有的POS机利用陈某1的信用卡刷卡套现，套取的现金主要用作流动资金，为他人信用卡提供“养卡”服务。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡分别于2016年8月2日和10月3日向陈某1卡号为62×××10的招商银行信用卡偿还欠款，于2016年10月16日向陈某1卡号为62×××08的兴业银行信用卡偿还欠款，于2016年11月29日向陈某1卡号为62×××25的中信银行信用卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实陈某1卡号为62×××10的招商银行信用卡无真实交易套现共计556652元，陈某1卡号为62×××25的中信银行信用卡无真实交易套现共计1166193元，陈某1卡号为62×××08的兴业银行信用卡无真实交易套现共计310360元。 四、2018年5月至案发，被告人王露茜借王某3的信用卡一张，王露茜使用持有的POS机利用该张信用卡套现12000元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人王某3证言，证实王露茜2018年5月称没有资金周转将其卡号为53×××03的建设银行信用卡借走。当月19日，王露茜利用其信用卡使用POS机套现三笔共12000元，并说每个月帮其垫还信用卡再把信用卡的钱套出来。后来，王露茜被公安机关查获，其担心信用卡逾期就自己垫还欠款。 2、被告人王露茜供述，证实（1）其2018年5月借王某3卡号为53×××03的建设银行信用卡用于资金周转，“养卡”费用由其承担。这张建设银行信用卡对账单显示2018年5月19日刷卡三笔金额共计12000元，是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（2）其使用持有的POS机利用王某3的信用卡刷卡套现，套取的现金主要用作流动资金，为他人信用卡提供“养卡”服务。 3、信用卡对账单，证实王某3卡号为53×××03的建设银行信用卡在无真实业务的情况下套现12000元。 五、2016年6月至案发，被告人王露茜以“养卡”提升信用卡额度的方式吸收蔡某、吴丹、郑志祥的共计八张信用卡，王露茜使用持有的POS机利用该八张信用卡反复套现共计1077447元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人蔡某证言，证实（1）王露茜向其介绍可以通过刷卡套现的方式提升信用卡额度，其2016年6月将其名下卡号为62×××03的光大银行信用卡、2016年9月将其名下卡号为62×××45的交通银行信用卡、2016年11月将其名下卡号为42×××99的民生银行信用卡和卡号为62×××05的中信银行信用卡、2016年12月将其名下卡号为62×××47的建设银行信用卡和卡号为62×××01的兴业银行信用卡交给王露茜提升信用卡额度，密码也一并告知王露茜。王露茜每月在没有真实交易的情况下先用其信用卡通过POS机刷卡套现，后在信用卡还款日到期前使用自己的账户把信用卡欠款还上。一开始王露茜将其信用卡额度套现出来的钱转账给其，信用卡到期前由其本人还上。后来王露茜说他资金困难，套现出来的钱就一直在王露茜那里周转，信用卡欠款也由王露茜来偿还。后来其找王露茜索还信用卡，王露茜找理由一直未归还。王露茜代其刷卡套现提升固定额度收取手续费，一开始使用他的POS机每刷卡金额1万元收取100元的手续费，从2017年开始变成了每刷卡名下1万元收取120元的手续费，其大概支付了2万元的手续费给王露茜；（2）其卡号为62×××47的建设银行信用卡交易明细显示自2016年12月份至今在家家福超市有限公司、合肥市鸿飞家电销售、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市海丰大药房、安徽合肥市巢商投资公司、合肥市潘西家用电器销售公司、安徽宣城市异文农机具、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市我是女孩、安徽合肥市皇冠珠宝、海丰云之家商贸有限公司、安徽凯瑞斯家具有限公司、合肥市包河区非常电、安徽合肥市周六福黄金、安徽合肥市丁娟超市、合肥市崇海母婴服装等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）其卡号为62×××01兴业银行信用卡交易明细显示自2016年12月至今在合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市海丰大药房有限公司、安徽宣城市广乾钢铁有限公司、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、合肥市包河区比特电子经营部、合肥市潘西家用电器销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包装食品超市、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、安徽宇杰电力工程有限公司、安徽合肥市通灵珠宝商行、田家庵静唐小吃店（商贸店）、和县历阳镇川魂冒菜店、安徽合肥市老味道餐馆、安徽省简之美家具有限公司、合肥市花园旅行社有限公司、安徽合肥市口口香大酒店、长丰县双墩镇光晨皮革店等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（4）其卡号为42×××99的民生银行信用卡交易明细显示自2016年11月至今在合肥市新站区力灿通讯服务部、肥东家购生活超市、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市矿务局水泥厂高艳梅电信业务代办、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、合肥市包河区比特电子经营店、安徽合肥市彩山百货超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥创美家电有限公司、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心音乐会所蒙城路店、安徽合肥市丽柜服装店、安徽合肥市锐宝酒店、安徽合肥市名都大酒店、安徽省合肥市银水湾酒店、安徽合肥市嘉华珠宝、合肥乐思贤教育培训有限公司、合肥华西服饰有限公司、安徽合肥市老味道餐馆、合肥市花园旅行社有限公司、安徽省合肥市东蜀教育机构、安徽合肥市口口香大酒店等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（5）其卡号为62×××05的中信银行信用卡交易明细显示自2016年11月至今在家家福超市有限公司、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽宣城市异文农机具、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥创美家电有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥庐阳区开心音乐会所等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（6）其卡号为62×××45的交通银行信用卡交易明细显示自2016年9份至今在合肥市鸿飞家电销售、合肥市聚宝隆超市、合肥市蜀山区百家乐百货超市、华润万家生活超市有限公司二店、飞杰慈客隆早夜便利购物加盟店、可的便利店有限公司共和新路二店、合肥市故事服饰销售、合肥市美好建材批发、安徽合肥市海丰大药房有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市个体户陶婷婷、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市庐阳区国胜建材批发部、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包食品超市、安徽省合肥市衣路相随服装店、安徽合肥市皇冠珠宝首饰店、亳州市盖盛祥超市有限责任公司、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、安徽合肥市通灵珠宝商行、安庆枞阳电力服务中心、潜山县余井镇自来水厂、安徽弘和共创酒业有限公司、安徽合肥市金悦汽车用品经营部、合肥市经济技术开发区卓诺通讯器材经营部、合肥华西服饰有限公司、安徽合肥市温雅轩商务会所、安徽省合肥市满江春大酒店、安徽合肥市金碧辉煌珠宝行、安徽合肥市六桂福珠宝店等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（7）其卡号为62×××03的光大银行信用卡交易明细显示自2016年6月份至今在合肥市新站区力灿通讯服务部、家家福超市有限公司、合肥市金大生黄铂金饰品、合肥市潘西家用电器销售、合肥市故事服饰销售、合肥瑶海区利源日用品、安徽合肥市海丰大药房、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽宣城市广乾钢铁有限公司、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、安徽合肥市舒清烟酒百货、合肥市照霞美容美体服务、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂销售、合肥市庐阳区国胜建材批发、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包装食品超市、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市丽柜服装、谯城区古城镇于兴峰、安徽合肥市好又多超市、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽省合肥市圣大百货、长丰县庄墓镇刘欢门、安徽合肥市今世缘珠宝、合肥市花园旅行有限公司、安徽省合肥市东蜀教育机构、安徽合肥市享我服饰等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（8）其2017年3月将妻子吴丹卡号为62×××10的招商银行信用卡交给王露茜提升额度，该信用卡交易明细显示2017年3月至今在合肥市新站区力灿通讯、合肥市盛典棋棋服饰、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市潘西家用电器、合肥市沁满预包装食品超市、安徽省合肥市百脑汇、合肥庐阳区开心果音乐会所、安徽合肥市鑫鑫烟酒、合肥创美家电有限公司、安庆枞阳电力服务中心、安徽合肥市好又多超市、合肥经济技术开发区、安徽冀春管道管件销售、合肥市欢乐颂购物中心、安徽合肥市迈亚珠宝等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（9）其2016年10月将朋友郑志祥的一张建设银行信用卡给王露茜“养卡”提升额度。该信用卡交易明细显示2016年10月至今在新江厦连锁超市有限公司、鑫峰五金建材经营部、宁波十足便利店有限公司、家家福超市有限公司、可的便利店有限公司、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市美好建材批发、合肥市鸿飞家电销售、安徽合肥市顺发汽车运输、安徽宣城市商巨智能装备、安徽宣城市矿务局、合肥市玉可枫水泥黄砂、合肥市润鼎谦家用电器、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市怡鑫五金销售、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐馆、合肥市庐阳区国强建材、合肥市庐阳区美隆娱乐、安徽省合肥市百脑汇、合法云之家商贸有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽省合肥市衣路相随服装、合肥庐阳区雪梅商行、安徽合肥市丽柜服装、安琥合肥市盈余家用、安徽合肥市锐宝酒店、安徽省合肥市万乐福、安徽合肥市通灵珠宝、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市恒大珠宝、安徽合肥市宸极星酒、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽合肥市凯平家具、合肥市润发超市、安徽省合肥市千禧珠、合肥市天涯旅行社、合肥市欢乐颂购物中心等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）蔡某分别于2016年6至12月期间将自己卡号为62×××47的建设银行信用卡、卡号为62×××01的兴业银行信用卡、卡号为42×××99的民生银行信用卡、卡号为62×××05的中信银行信用卡、卡号为62×××45的交通银行信用卡及卡号为62×××03的光大银行信用卡交给其进行“养卡”，这些信用卡蔡某一直未取回。卡号为62×××47的建设银行信用卡交易明细显示自2016年11月3日至今在家家福超市有限公司、合肥市鸿飞家电销售、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市海丰大药房、安徽合肥市巢商投资公司、合肥市潘西家用电器销售公司、安徽宣城市异文农机具、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市我是女孩、安徽合肥市皇冠珠宝、海丰云之家商贸有限公司、安徽凯瑞斯家具有限公司、合肥市包河区非常电、安徽合肥市周六福黄金、安徽合肥市丁娟超市、合肥市崇海母婴服装等商户共计消费99792元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。卡号为62×××01的兴业银行信用卡交易明细显示自2017年1月11日至今在合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市海丰大药房有限公司、安徽宣城市广乾钢铁有限公司、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、合肥市包河区比特电子经营部、合肥市潘西家用电器销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包装食品超市、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、安徽宇杰电力工程有限公司、安徽合肥市通灵珠宝商行、田家庵静唐小吃店（商贸店）、和县历阳镇川魂冒菜店、安徽合肥市老味道餐馆、安徽省简之美家具有限公司、合肥市花园旅行社有限公司、安徽合肥市口口香大酒店、长丰县双墩镇光晨皮革店商户共计消费80692元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。卡号为42×××99的民生银行信用卡交易明细显示自2016年11月28日至今在合肥市新站区力灿通讯服务部、肥东家购生活超市、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市矿务局水泥厂高艳梅电信业务代办、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、合肥市包河区比特电子经营店、安徽合肥市彩山百货超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥创美家电有限公司、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心音乐会所蒙城路店、安徽合肥市丽柜服装店、安徽合肥市锐宝酒店、安徽合肥市名都大酒店、安徽省合肥市银水湾酒店、安徽合肥市嘉华珠宝、合肥乐思贤教育培训有限公司、合肥华西服饰有限公司、安徽合肥市老味道餐馆、合肥市花园旅行社有限公司、安徽省合肥市东蜀教育机构、安徽合肥市口口香大酒店等商户共计消费111754元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。卡号为62×××05的中信银行信用卡交易明细显示自2016年11月16日至今在家家福超市有限公司、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽宣城市异文农机具、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥创美家电有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥庐阳区开心音乐会所等商户共计消费122524元，都是其使用POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。卡号为62×××45的交通银行信用卡交易明细显示自2016年9月1日至今在合肥市鸿飞家电销售、合肥市聚宝隆超市、合肥市蜀山区百家乐百货超市、华润万家生活超市有限公司二店、飞杰慈客隆早夜便利购物加盟店、可的便利店有限公司共和新路二店、合肥市故事服饰销售、合肥市美好建材批发、安徽合肥市海丰大药房有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市个体户陶婷婷、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市庐阳区国胜建材批发部、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包食品超市、安徽省合肥市衣路相随服装店、安徽合肥市皇冠珠宝首饰店、亳州市盖盛祥超市有限责任公司、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、安徽合肥市通灵珠宝商行、安庆枞阳电力服务中心、潜山县余井镇自来水厂、安徽弘和共创酒业有限公司、安徽合肥市金悦汽车用品经营部、合肥市经济技术开发区卓诺通讯器材经营部、合肥华西服饰有限公司、安徽合肥市温雅轩商务会所、安徽省合肥市满江春大酒店、安徽合肥市金碧辉煌珠宝行、安徽合肥市六桂福珠宝店等商户共计消费188974元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。卡号为62×××03的光大银行信用卡交易明细显示该卡自2016年6月份至今在合肥市新站区力灿通讯服务部、家家福超市有限公司、合肥市金大生黄铂金饰品、合肥市潘西家用电器销售、合肥市故事服饰销售、合肥瑶海区利源日用品、安徽合肥市海丰大药房、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽宣城市广乾钢铁有限公司、安徽合肥市双墩镇吉友五金门市部、安徽合肥市舒清烟酒百货、合肥市照霞美容美体服务、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂销售、合肥市庐阳区国胜建材批发、合肥创美家电有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市沁满预包装食品超市、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市丽柜服装、谯城区古城镇于兴峰、安徽合肥市好又多超市、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽省合肥市圣大百货、长丰县庄墓镇刘欢门、安徽合肥市今世缘珠宝、合肥市花园旅行有限公司、安徽省合肥市东蜀教育机构、安徽合肥市享我服饰等商户共计消费200007元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（2）蔡某2016年11月将他朋友郑志祥卡号为43×××09的建设银行信用卡交给其“养卡”，蔡某2017年3月将妻子吴丹卡号为62×××10的招商银行信用卡交给其“养卡”，一直至案发。吴丹卡号62×××10的招商银行信用卡交易明细显示自2017年3月25日至今在合肥市新站区力灿通讯、合肥市盛典棋棋服饰、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市潘西家用电器、合肥市沁满预包装食品超市、安徽省合肥市百脑汇、合肥庐阳区开心果音乐会所、安徽合肥市鑫鑫烟酒、合肥创美家电有限公司、安庆枞阳电力服务中心、安徽合肥市好又多超市、合肥经济技术开发区、安徽冀春管道管件销售、合肥市欢乐颂购物中心、安徽合肥市迈亚珠宝等商户共计消费46555元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。郑志祥卡号为43×××09的建设银行信用卡交易明细显示自2016年11月4日至今在新江厦连锁超市有限公司、鑫峰五金建材经营部、宁波十足便利店有限公司、家家福超市有限公司、可的便利店有限公司、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市美好建材批发、合肥市鸿飞家电销售、安徽合肥市顺发汽车运输、安徽宣城市商巨智能装备、安徽宣城市矿务局、合肥市玉可枫水泥黄砂、合肥市润鼎谦家用电器、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市怡鑫五金销售、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐馆、合肥市庐阳区国强建材、合肥市庐阳区美隆娱乐、安徽省合肥市百脑汇、合法云之家商贸有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽省合肥市衣路相随服装、合肥庐阳区雪梅商行、安徽合肥市丽柜服装、安琥合肥市盈余家用、安徽合肥市锐宝酒店、安徽省合肥市万乐福、安徽合肥市通灵珠宝、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市恒大珠宝、安徽合肥市宸极星酒、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽合肥市凯平家具、合肥市润发超市、安徽省合肥市千禧珠、合肥市天涯旅行社、合肥市欢乐颂购物中心等商户共计消费227149元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡分别于2016年10月4日向蔡某卡号为62×××01的兴业银行信用卡偿还欠款，于2016年10月8日向蔡某卡号为62×××45的交通银行信用卡偿还欠款，于2017年1月4日向蔡某卡号为62×××03的光大银行信用卡、蔡某卡号为62×××47的建设银行信用卡偿还欠款，于2017年1月7日向蔡某卡号为62×××05的中信银行信用卡偿还欠款，于2017年1月10日向蔡某卡号为42×××99的民生银行信用卡偿还欠款；于2016年12月29日向郑志祥卡号为43×××09的建设银行信用卡偿还欠款；于2017年5月12日向吴丹卡号为62×××10的招商银行信用卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实蔡某卡号为62×××01的兴业银行信用卡无真实交易套现共计80692元，卡号为62×××45的交通银行信用卡无真实交易套现共计188974元，卡号为62×××03的光大银行信用卡无真实交易套现共计200007元，卡号为62×××47的建设银行信用卡无真实交易套现共计99792元，卡号为62×××05的中信银行信用卡无真实交易套现共计122524元，卡号为42×××99的民生银行信用卡无真实交易套现共计111754元；郑志祥卡号为43×××09的建设银行信用卡无真实交易套现共计227149元；吴丹卡号为62×××10的招商银行信用卡无真实交易套现共计46555元。 六、2018年4月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为刘某的二张欠款的信用卡提供“养卡”服务，王露茜利用该二张信用卡套现共计22788元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人刘某证言，证实其二张信用卡即将逾期没有钱还，分别于2018年4月、5月将卡号为62×××29的平安银行信用卡、卡号为62×××37的建设银行信用卡及交易密码交给王露茜“养卡”。王露茜后使用他的POS机帮其“养卡”，他先使用个人账户或支付宝其他账户帮其把信用卡的欠款还上，让其信用卡显示正常还款状态，后使用POS机在没有真实交易情况下将其信用卡的额度再次套现。双方约定信用卡每刷卡套现1万元其需要向王露茜支付60元好处费，这二张卡一直在王露茜处，“养卡”费用还未结算。其平安银行信用卡交易明细显示在合肥束明建材科技有限公司、合肥市照霞美容美体服务等商户刷卡消费，其建设银行信用卡交易明细显示在合肥束明建材科技有限公司刷卡消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实刘某分别于2018年4月、2018年5月将本人卡号为62×××29的平安银行信用卡、卡号为62×××37的建设银行信用卡交给其“养卡”，一直未将信用卡取回。刘某建设银行信用卡交易明细显示2018年4月20日在合肥束明建材科技商户消费9988元、刘某平安银行信用卡交易明细显示自2018年4月20日在合肥束明建材科技有限公司、合肥市照霞美容美体服务商户共计消费12800元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡于2018年4月20日向刘某卡号为62×××29的平安银行信用卡、卡号为62×××37的建设银行信用卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实刘某卡号为62×××29的平安银行信用卡、卡号为62×××37的建设银行信用卡无真实交易分别套现12800元和9988元。 七、2016年6月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为陈某2的四张欠款的信用卡提供“养卡”服务,王露茜利用该四张信用卡反复套现共计725485元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人陈某2证言，证实王露茜2016年以急需资金周转为由向其借用信用卡。其2016年6月将卡号为62×××14的中信银行信用卡、2016年10月将卡号为35×××51的招商银行信用卡、2017年2月将卡号为49×××47的浦发银行信用卡、2017年8月将卡号为62×××01的兴业银行信用卡及信用卡交易密码给了王露茜。其在招商银行办理了卡号为35×××51、卡号为62×××47、卡号为62×××66的三张信用卡，三卡共享一个信用额度。王露茜使用POS机在没有真实交易情况下把其信用卡的钱套现出来，在信用卡还款日前再帮其垫还，后用POS机把垫还的资金套现出来，循环操作还款期限就可以拖延下去，刷POS机产生的费用由王露茜本人承担；（2）其浦发银行信用卡交易明细显示在合肥庐阳区原術服装店、合肥乐贤教育培训有限公司、合肥市鑫龙汽配商店、安徽省合肥市周大福珠宝专卖店、长丰县造甲乡陈刘晓广饭店、合肥蒂仕皮具技术服务有限公司、亳州市盖盛祥超市有限责任公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥创美家电有限公司、合肥海之盛商贸有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市怡鑫五金销售、合肥市美好建材批发、安徽合肥市中徽超市、安徽合肥市海丰大药房有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部等商户刷卡消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）其中信银行信用卡交易明细显示在合肥市鸿飞家电销售、弋江区王托托私房菜、恒保五金劳保用品经营部、宁波十足便利店有限公司、家家福超市有限公司、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市跃昇仿古园林、安徽合肥市懂迈里服装店、安徽宣城市商巨智能装备、安徽宣城市绘宁艺术文化、安徽合肥市大通镇军燕食、安徽宣城市金科职业有限公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽合肥市优客来百货超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐、合肥市优衣酷服装销售、安徽合肥市好又好超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市怡鑫五金销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥创美家电有限公司等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（4）其兴业银行信用卡交易明细显示在合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电器销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市包河区亳合汽车维修经营部、合肥市沁满预包装食品超市、合肥创美家电有限公司、安徽合肥市丽柜服装店、安徽复优车堡汽车用品店、安徽合肥市名都大酒店、安徽合肥市通灵珠宝商行等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（5）其招商银行信用卡交易明细显示在合肥市新站区恒林百货、合肥市美好建材批发、合肥瑶海区辉涵康百货、弋江区国惠便利店、合肥市包河区集圩家、合肥高新广之远购物、合肥市鸿飞家电销售、家家福超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市海之丰大药房、安徽合肥市康新保健、合肥欧峰网络科技有限公司、安徽宣城市金科置业、合肥东盛投资咨询有限公司、安徽合肥市双墩镇、合肥市照霞美容美体服务、合肥创美家电有限公司、合肥市庐阳区国胜家电销售、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市包河区亳合汽车、合肥市海之盛商贸有限公司、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市丽柜服装、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽合肥市通灵珠宝、安徽省合肥市百脑汇、安徽凯瑞斯家具有限公司、合肥市潘西家用电器、安徽杰宇电力工程有限公司、安徽省合肥市优享学、合肥冠松汽车服务有限公司、合肥瑶海区提米儿童、安徽蚌埠市中国石化、安徽省合肥市茗瑞茶等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）陈某2因信用卡欠款不能偿还，大概于2016年6月至2017年8月期间先后将他卡号为62×××01的兴业银行信用卡、卡号为49×××47的浦发银行信用卡、卡号为62×××14的中信银行信用卡和卡号为35×××51的招商银行信用卡交给其帮他“养卡”。陈某2这四张信用卡一直放在其处，其每个月帮他垫还信用卡，然后把信用卡的钱套现出来；（2）陈某2浦发银行信用卡交易明细显示自2017年2月7日至今在合肥庐阳区原術服装店、合肥乐贤教育培训有限公司、合肥市鑫龙汽配商店、安徽省合肥市周大福珠宝专卖店、长丰县造甲乡陈刘晓广饭店、合肥蒂仕皮具技术服务有限公司、亳州市盖盛祥超市有限责任公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽省合肥市衣路相随服装店、合肥创美家电有限公司、合肥海之盛商贸有限公司、安徽省合肥市百脑汇购物中心、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市怡鑫五金销售等商户共计消费69058元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）陈某2中信银行信用卡交易明细显示自2016年8月29日至今在合肥市鸿飞家电销售、弋江区王托托私房菜、恒保五金劳保用品经营部、宁波十足便利店有限公司、家家福超市有限公司、合肥市美好建材批发、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市故事服饰销售、安徽合肥市跃昇仿古园林、安徽合肥市懂迈里服装店、安徽宣城市商巨智能装备、安徽宣城市绘宁艺术文化、安徽合肥市大通镇军燕食、安徽宣城市金科职业有限公司、合肥市潘西家用电器销售、安徽合肥市优客来百货超市、合肥市欢乐空间歌舞娱乐、合肥市优衣酷服装销售、安徽合肥市好又好超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥市好万家食品销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市怡鑫五金销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥创美家电有限公司等商户共计消费223819元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（4）陈某2兴业银行信用卡交易明细显示自2017年8月21日至今在合肥市照霞美容美体、合肥市潘西家用电器销售、合肥市紫云楼中式餐餐馆、合肥市好万家食品销售、合肥市怡鑫五金销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市包河区亳合汽车维修经营部、合肥市沁满预包装食品超市、合肥创美家电有限公司、安徽合肥市丽柜服装店、合肥市优车堡汽车用品店、安徽合肥市名都大酒店、安徽合肥市通灵珠宝商行等商户共计消费208440元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（5）陈某2招商银行信用卡交易明细显示自2016年10月19日至今在合肥市新站区恒林百货、合肥市美好建材批发、合肥瑶海区辉涵康百货、弋江区国惠便利店、合肥市包河区集圩家、合肥高新广之远购物、合肥市鸿飞家电销售、家家福超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿饭店、安徽合肥市海之丰大药房、安徽合肥市康新保健、合肥欧峰网络科技有限公司、安徽宣城市金科置业、合肥东盛投资咨询有限公司、安徽合肥市双墩镇、合肥市照霞美容美体服务、合肥创美家电有限公司、合肥市庐阳区国胜家电销售、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市包河区亳合汽车、合肥市海之盛商贸有限公司、合肥后湾电子商务有限公司、安徽合肥市丽柜服装、亳州市盖盛祥超市有限公司、安徽合肥市通灵珠宝、安徽省合肥市百脑汇、安徽凯瑞斯家具有限公司、合肥市潘西家用电器、安徽杰宇电力工程有限公司、安徽省合肥市优享学、合肥冠松汽车服务有限公司、合肥瑶海区提米儿童、安徽蚌埠市中国石化、安徽省合肥市茗瑞茶等商户消费，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。（6）其使用持有的POS机利用陈某2的信用卡刷卡套现，套取的现金主要用作流动资金，为他人信用卡提供“养卡”服务。 3、合肥招商银行信用卡部协助查询财产通知书（回执），证实陈某2卡号为35×××51、卡号为62×××47、卡号为62×××66的信用卡共享同一额度。 4、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡分别于2016年7月30日向陈某2卡号为62×××14的中信银行信用卡偿还欠款，2016年9月7日向卡号为62×××47的招商银行信用卡偿还欠款，2017年3月3日向卡号为49×××47的浦发银行信用卡偿还欠款。王露茜利用本人的银行卡于2017年4月8日向卡号为62×××01的兴业银行信用卡偿还欠款。 5、信用卡交易明细，证实陈某2卡号为62×××14的中信银行信用卡无真实消费套现共计223819元，卡号为35×××51的招商银行信用卡无真实消费套现共计224168元，卡号为49×××47的浦发银行信用卡无真实交易套现共计69058元，卡号为62×××01的兴业银行信用卡无真实交易套现共计208440元。 八、2016年6月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为吴某的二张欠款信用卡提供“养卡”服务,王露茜利用该二张信用卡反复套现共计705154元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人吴某证言，证实（1）王露茜2016年需要资金周转向其借信用卡，并由他承担“养卡”费用。其分别于2016年6月、9月将自己卡号为62×××53的招商银行信用卡、卡号为62×××44的浦发银行信用卡及交易密码都给了王露茜。其从2018年1月开始一直找王露茜索还信用卡，王露茜一直未归还。其当时给王露茜二张信用卡额度共计4万元，后来王露茜拿其信用卡套现使用银行会提升信用卡的额度，目前还有4.3万元的信用卡本金没有偿还；（2）其浦发银行信用卡交易明细显示自2016年9月份以来在合肥市铁道饭店、慈客隆超市桥南连锁店、华润万家生活超市有限公司一店、合肥市美好建材批发、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市美好建材批发、潍坊高新区明波便利店、安徽地丰农业科技有限公司、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市矿务局水泥厂高艳梅电信业务代办、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电器销售、宣城市艾尚依服装销售、宣城市山庄洗浴服务、宣城市好又多食品销售、宣城市通灵珠宝销售、合肥市金大生黄铂金饰品销售、宣城市天宝龙凤黄金珠宝店、宣城市德众商品混凝土销售、合肥市龙岗开发区百生超市、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市鑫耀珠宝销售等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）其招商银行信用卡交易明细显示自2016年6月以来在合肥市亳州路加油站、合肥市庐阳区国胜家电、合肥市照霞美容美体服务、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区美隆娱乐、合肥海之盛商贸有限公司、合肥市潘西家用电器销售、合肥瑶海区海鑫装饰、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市金大生黄铂金、宣城市谷丰便利店、宣城市德众商品混凝土、宣城市天宝龙凤黄金、宣城市山庄洗浴服务、宣城市好又多食品销售、宣城市艾尚依服装销售、宣城市通灵珠宝销售、宣城市里朵服装店、宣城市零点音乐KTV、安徽合肥市彩山百货、安徽合肥市诚慧超市、合肥市金大生黄铂金、安徽合肥市玉梅百货、安徽宣城市矿务局、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市异文农机、安徽合肥市巢商投资、合肥市沁满预包装食品超市、家家福超市有限公司、合肥市鸿飞家用电器销售、远航建材批发经销处、合肥庐阳区爱购便利、弋江区忠诚家电销售、鸠江区吉诚烟酒超市、合肥市聚宝隆超市等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）其做生意没有钱，因信用卡“养卡”费用比贷款利息少遂找吴某借信用卡套现周转。其当时用吴某信用卡套现了8000元周转，并答应吴某每个月其给他的信用卡“养卡”。2016年6月份，吴某就把自己卡号为62×××53的招商银行信用卡借给其周转，其每个月帮吴某垫还。2016年9月份，吴某没有能力偿还欠款又把自己卡号为62×××44的浦发银行信用卡放到其处“养卡”。期间，其帮吴某“养卡”的手续费都是吴某转账支付，大概从2018年年初开始吴某拖欠“养卡”费用。吴某这二张信用卡交给自己，一直在其处保管；（2）吴某招商银行信用卡交易明细显示自2016年6月21日至今在合肥市亳州路加油站、合肥市庐阳区国胜家电、合肥市照霞美容美体服务、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区美隆娱乐、合肥海之盛商贸有限公司、合肥市潘西家用电器销售、合肥瑶海区海鑫装饰、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市金大生黄铂金、宣城市谷丰便利店、宣城市德众商品混凝土、宣城市天宝龙凤黄金、宣城市山庄洗浴服务、宣城市好又多食品销售、宣城市艾尚依服装销售、宣城市通灵珠宝销售、宣城市里朵服装店、宣城市零点音乐KTV、安徽合肥市彩山百货、安徽合肥市诚慧超市、合肥市金大生黄铂金、安徽合肥市玉梅百货、安徽宣城市矿务局、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市异文农机、安徽合肥市巢商投资、合肥市沁满预包装食品超市、家家福超市有限公司、合肥市鸿飞家用电器销售、远航建材批发经销处、合肥庐阳区爱购便利、弋江区忠诚家电销售、鸠江区吉诚烟酒超市、合肥市聚宝隆超市等商户共计消费473590.02元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）吴某浦发银行信用卡交易明细显示自2016年9月22日以来在合肥市铁道饭店、慈客隆超市桥南连锁店、华润万家生活超市有限公司一店、合肥市美好建材批发、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市美好建材批发、潍坊高新区明波便利店、安徽地丰农业科技有限公司、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽宣城市矿务局水泥厂高艳梅电信业务代办、合肥市玉可枫水泥黄砂建材销售、合肥市润鼎谦家用电器销售、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电器销售、宣城市艾尚依服装销售、宣城市山庄洗浴服务、宣城市好又多食品销售、宣城市通灵珠宝销售、合肥市金大生黄铂金饰品销售、宣城市天宝龙凤黄金珠宝店、宣城市德众商品混凝土销售、合肥市龙岗开发区百生超市、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市鑫耀珠宝等商户共计消费231564.24元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（4）其使用持有的POS机利用吴某的信用卡刷卡套现，套取的现金主要用作流动资金，为他人信用卡提供“养卡”服务。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡分别于2016年8月2日向吴某卡号为62×××53的招商银行信用卡偿还欠款，2016年11月29日向卡号为62×××44的浦发银行信用卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实吴某卡号为62×××53的招商银行信用卡无真实消费套现共计473590元、卡号为62×××44的浦发银行信用卡无真实消费套现共计231564元。 九、2016年6月至案发，被告人王露茜使用持有的POS机为王某4的四张欠款信用卡提供“养卡”服务,王露茜利用该四张信用卡反复套现共计1108943元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人王某4证言，证实（1）其想把信用卡的钱套现出来购买汽车，通过朋友介绍认识提供“养卡”服务的王露茜，由王露茜帮助“养卡”并收取一定费用，王露茜帮助其垫还信用卡的欠款。其大概2017年1月初将自己卡号为62×××67的广发银行信用卡交给王露茜，大概2016年11月初将自己卡号为62×××92的交通银行信用卡交给王露茜，大概2016年11月初将自己卡号62×××46的光大银行信用卡交给王露茜，大概2016年12月初将自己卡号为62×××48的招商银行信用卡交给王露茜，信用卡的密码当时也都给了王露茜。这样，王露茜刷卡的时候就可以直接拿着其信用卡在POS机上进行套现操作。王露茜在每个月信用卡还款日到期前把信用卡的欠款还上，然后在没有真实交易的情况下，把其信用卡的钱再次套现出来。通过循环操作其信用卡还款周期就被延长。双方约定“养卡”费用大概每个月500元左右，其通过微信转给王露茜。这四张信用卡自从其给了王露茜，其从来没有在王露茜手里拿回来过。仅在2018年1月份至2018年2月份期间，其使用过交通银行信用卡在支付宝上购买过数额很小的商品，但其把对应的欠款通过微信转给王露茜了；（2）其广发银行信用卡交易明细显示自2017年1月4日至今在合肥庐阳区客尚超市、合肥市金大生黄铂金饰品销售、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽合肥市盖亚映像摄影有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市罗斯蒙德仪表有限公司、合肥市正飞物业服务有限公司、安徽合肥市浩一自动化科技有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、合肥市铁道饭店、合肥市美好建材批发、合肥市故事服饰销售、合肥新站区恒林百货超市、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、合肥创美家电有限公司、安徽省简之美家具有限公司、合肥瑶海区富伟家电经营部、安徽合肥市盈余家用电器经营部、合肥庐阳区原術服装店、合肥云之家商贸有限公司、合肥承泉超市有限公司、安徽省合肥市车行道美车世家、合肥市包河区土锅土灶农家乐饭店、安徽合肥市嘉华珠宝、安徽省合肥市安徽徽州大饭店、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司龙湖加油、合肥瑶海区开商经营部、安徽合肥市修米童装店、合肥市火烧云通讯、合肥市银泰国际旅行社有限公司、合肥市锦华商务宾馆、合肥束明建材科技有限公司、合肥市照霞美容美体服务等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）其交通银行信用卡交易明细显示自2017年1月4日至今在合肥市沁满预包装食品超市、合肥金大生黄铂金饰品销售、合肥市迎丰中信餐馆、合肥市鸿飞家电销售、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿服务、合肥市金大生黄铂金饰品销售、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、合肥深蓝泵业有限公司、配天（安徽）电子技术有限公司、安徽合肥市青年城生活超市、安徽合肥市老油匠企业管理有限公司、安徽合肥市舒情烟酒百货超市、安徽合肥市中徽超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市庐阳区国强建材批发、合肥创美家电有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽合肥市融投装潢工程、安徽合肥市车行道美车世家、合肥承泉超市有限公司、合肥云之家商贸有限公司、合肥庐阳区原術服装店、安徽合肥市宜家酒店、安徽省简之美家具有限公司、合肥市蜀山区阿斌龙虾店、安徽省合肥市车博汇汽车销售有限公司、安徽合肥市商场灯光美照经营部、安徽合肥市中国黄金珠宝店、安徽省合肥市周五福黄金珠宝经营部、安徽合肥市永乐百货商户、安徽合肥市银水湾酒店、安徽合肥市格瑞斯健身会所、合肥同庆楼花园酒店、安徽合肥市南吴眼镜有限公司第七分公司、安徽省合肥市医之家医疗器械、合肥才子男装专卖店、安徽合肥市开源珠宝店等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（4）其光大银行信用卡交易明细显示自2016年11月20日至今在合肥市鸿飞家电销售、合肥市金大生黄铂金、家家福超市有限公司、合肥市故事服饰销售、上海联华快客便利店、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市巢商投资、安徽合肥市康新保健、合肥市正飞物业服务、安徽宣城市朴坊服装店、安琥合肥市舒情烟酒、安徽合肥市祥和超市、合肥市照霞美容美体、合肥市潘西家用电器、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货、合肥创美家电有限公司、合肥市蜀山区天使之夜、合肥天承珠宝首饰有限、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽省合肥市百脑汇、合肥庐阳区开心果音乐、安徽云之家商贸有限公司、安徽省简之美家具、安徽合肥市融投装潢、亳州市盖盛祥超市、安徽华然电力设备、安徽合肥市通灵珠宝、安徽宇杰电力工程、安徽省蜀山区九洲、安徽合肥市安金珠宝、安徽省合肥市龙乘、安徽蚌埠市加油站、长丰县庄墓镇刘欢门、安徽省合肥市苏夫人、合肥市包河区尊驰轮、合肥市包河区云之爵、安徽省合肥市满江春、安徽省合肥市杨华珠宝、安徽合肥市金碧辉煌、安徽合肥市开源珠宝等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（5）其招商银行信用卡交易明细显示自2016年12月1日至今在合肥市鸿飞家电销售、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市故事服饰销售、济南市天桥区如家、安徽合肥市盖亚映画、安徽合肥市联合智业、安徽合肥市罗斯蒙德、合肥蓝深泵业有限公司、合肥市正飞物业服务、配天（安徽）电子技术有限公司、安徽宣城市朴坊服装店、合肥市沁满预包装食品、安徽合肥市同辉超市、合肥市欢乐空间歌舞、安徽合肥市青年城、合肥市照霞美容美体服务、安徽合肥市恒林百货、合肥市美好建材批发、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国强建材、合肥市潘西家用电器、合肥庐阳区开心果、合肥云之家商贸、安徽合肥市鑫鑫烟酒、合肥承泉超市有限公司、合肥高新技术产业、安徽合肥市盈余家用、安徽合肥市酒二代、合肥汉之辉商贸有限、谢家集去爱生活美容、安徽省合肥市大酒店、合肥才子男装专卖店等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）王某42017年1月初将自己卡号为62×××67的广发银行信用卡、2016年11月初将自己卡号为62×××92的交通银行信用卡、2016年11月初将自己卡号为62×××46的光大银行信用卡、2016年12月初将自己卡号为62×××48的招商银行信用卡在放在其处“养卡”直至案发。其每个月先垫还信用卡欠款，后再把信用卡的钱套现出来；（2）王某4广发银行信用卡交易明细显示自2017年1月4日在合肥庐阳区客尚超市、合肥市金大生黄铂金饰品销售、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽合肥市盖亚映像摄影有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、安徽合肥市罗斯蒙德仪表有限公司、合肥市正飞物业服务有限公司、安徽合肥市浩一自动化科技有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市欢乐空间歌舞娱乐服务、安徽合肥市好有好超市、合肥市铁道饭店、合肥市美好建材批发、合肥市故事服饰销售、合肥新站区恒林百货超市、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥庐阳区开心果音乐会所蒙城路店、合肥创美家电有限公司、安徽省简之美家具有限公司、合肥瑶海区富伟家电经营部、安徽合肥市盈余家用电器经营部、合肥庐阳区原術服装店、合肥云之家商贸有限公司、合肥承泉超市有限公司、安徽省合肥市车行道美车世家、合肥市包河区土锅土灶农家乐饭店、安徽合肥市嘉华珠宝、安徽省合肥市安徽徽州大饭店、安徽蚌埠市中国石化销售有限公司龙湖加油、合肥瑶海区开商经营部、安徽合肥市修米童装店、合肥市火烧云通讯、合肥市银泰国际旅行社有限公司、合肥市锦华商务宾馆、合肥束明建材科技有限公司、合肥市照霞美容美体服务等商户消费，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务的情况下刷卡套现；（3）王某4交通银行信用卡交易明细显示自2016年11月28日至今在合肥市沁满预包装食品超市、合肥金大生黄铂金饰品销售、合肥市迎丰中信餐馆、合肥市鸿飞家电销售、合肥市故事服饰销售、合肥市弘浩住宿服务、合肥市金大生黄铂金饰品销售、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、安徽合肥市康新保健食品咨询服务部、合肥深蓝泵业有限公司、配天（安徽）电子技术有限公司、安徽合肥市青年城生活超市、安徽合肥市老油匠企业管理有限公司、安徽合肥市舒情烟酒百货超市、安徽合肥市中徽超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市庐阳区国强建材批发、合肥创美家电有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽合肥市融投装潢工程、安徽合肥市车行道美车世家、合肥承泉超市有限公司、合肥云之家商贸有限公司、合肥庐阳区原术服装店、安徽合肥市宜家酒店、安徽省简之美家具有限公司、合肥市蜀山区阿斌龙虾店、安徽省合肥市车博汇汽车销售有限公司、安徽合肥市商场灯光美照经营部、安徽合肥市中国黄金珠宝店、安徽省合肥市周五福黄金珠宝经营部、安徽合肥市永乐百货商户、安徽合肥市银水湾酒店、安徽合肥市格瑞斯健身会所、合肥同庆楼花园酒店、安徽合肥市南吴眼镜有限公司第七分公司、安徽省合肥市医之家医疗器械、合肥才子男装专卖店、安徽合肥市开源珠宝店等商户消费，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（4）王某4光大银行信用卡交易明细显示自2016年11月20日至今在合肥庐阳区长之润自选、合肥市鸿飞家电销售、合肥市金大生黄铂金、家家福超市有限公司、合肥市故事服饰销售、上海联华快客便利店、合肥市弘浩住宿饭店、合肥市沁满预包装食品超市、安徽合肥市巢商投资、安徽合肥市康新保健、合肥市正飞物业服务、安徽宣城市朴坊服装店、安琥合肥市舒情烟酒、安徽合肥市祥和超市、合肥市照霞美容美体、合肥市潘西家用电器、合肥市美好建材批发、安徽合肥市恒林百货、合肥创美家电有限公司、合肥市蜀山区天使之夜、合肥天承珠宝首饰有限、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽省合肥市百脑汇、合肥庐阳区开心果音乐、安徽云之家商贸有限公司、安徽省简之美家具、安徽合肥市融投装潢、亳州市盖盛祥超市、安徽华然电力设备、安徽合肥市通灵珠宝、安徽宇杰电力工程、安徽省蜀山区九洲、安徽合肥市安金珠宝、安徽省合肥市龙乘、安徽蚌埠市加油站、长丰县庄墓镇刘欢门、安徽省合肥市苏夫人、合肥市包河区尊驰轮、合肥市包河区云之爵、安徽省合肥市满江春、安徽省合肥市杨华珠宝、安徽合肥市金碧辉煌、安徽合肥市开源珠宝等商户消费，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（5）王某4招商银行信用卡交易明细显示自2016年12月1日至今在合肥市鸿飞家电销售、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市故事服饰销售、济南市天桥区如家、安徽合肥市盖亚映画、安徽合肥市联合智业、安徽合肥市罗斯蒙德、合肥蓝深泵业有限公司、合肥市正飞物业服务、配天（安徽）电子技术有限公司、安徽宣城市朴坊服装店、合肥市沁满预包装食品、安徽合肥市同辉超市、合肥市欢乐空间歌舞、安徽合肥市青年城、合肥市照霞美容美体服务、安徽合肥市恒林百货、合肥市美好建材批发、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国强建材、合肥市潘西家用电器、合肥庐阳区开心果、合肥云之家商贸、安徽合肥市鑫鑫烟酒、合肥承泉超市有限公司、合肥高新技术产业、安徽合肥市盈余家用、安徽合肥市酒二代、合肥汉之辉商贸有限、谢家集去爱生活美容、安徽省合肥市大酒店、合肥才子男装专卖店等商户消费，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现。 3、信用卡还款记录，证实王露茜利用王露珩的银行卡分别于2016年11月26和27日向王某4卡号为62×××92的交通银行信用卡偿还欠款；2017年1月21日向王某4卡号为62×××67的广发银行信用卡偿还欠款；2016年12月22日向王某4卡号为62×××48的招商银行信用卡偿还欠款；2017年10月24日向王某4卡号为62×××46的光大银行信用卡偿还欠款。 4、信用卡交易明细，证实王某4卡号为62×××67的广发银行信用卡无真实消费套现共计308497元，王某4卡号为62×××92的交通银行信用卡无真实消费套现共计270488元，王某4卡号为62×××46的光大银行信用卡无真实消费套现共计257431元，王某4卡号为62×××48的招商银行信用卡无真实消费套现共计272527元。 5、转账记录，证实王某4通过微信向王露茜转账13854元。 辩护人辩称被告人王露茜使用持有的POS机利用王某4卡号为62×××67的广发银行信用卡刷卡交易金额中关于2017年1月4日在客尚超市刷卡1000元、2017年3月8日在正飞物业刷卡2620元、2018年3月8日在休米童装刷卡870元，均不是无真实交易的套现行为，不应认定为犯罪数额，经查，与事实相符，予以采信，故应当从犯罪数额中予以扣除。 十、2016年6月至案发，被告人王露茜为非法经营周转资金，使用持有的POS机利用妻子崔某的五张信用卡及自己的七张信用卡反复套现共计2310721元。 上述事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人崔某证言，证实（1）其在光大银行、交通银行、平安银行、广发银行、建设银行、民生银行都办理了信用卡，这些信用卡都是丈夫王露茜使用。其知道王露茜手里有不少POS机，其见过王露茜帮人垫还信用卡欠款，然后使用随身携带的POS机利用其他人的信用卡刷卡套现。王露茜将其名下的信用卡使用POS机刷卡套现，套现资金的具体去向自己不很清楚;(2)其卡号为62×××04的光大银行信用卡交易明系显示从2016年至今在合肥长江批发市场店、合肥市美好建材批发、君跃百货商场、合肥市蜀山区惠当家百货、铜陵县西联乡永强超市、濉溪县城南换换超市、合肥瑶海区辉涵康百货、阜阳市颍州区仙果园水果超市、合肥市鸿飞家电销售、宁波十足便利店有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、家家福超市有限公司、合肥乐语通讯设备有限公司、合肥市雅士阁足浴服务、慈阁隆超市桥南连锁店、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、巢湖市苏湾镇利民家庭、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、合肥市潘西家用电子销售公司、安徽省合肥市新动力汽车有限公司、安徽合肥市刘家集、安徽国昌教育咨询有限公司、安徽合肥市玉梅百货店、安徽宣城市喜艾客烟酒、安徽合肥市齐方超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥新站区恒林百货超市、太湖县伍贰零网吧、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市银港餐服务、陈琳智慧餐饮有限公司、合肥市耀鑫珠宝销售、合肥市源坊加油站、合肥市安娜服装专营、合肥束明建材科技有限公司、合肥市嘉凤服装有限公司等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易情况下刷卡套现；(3)其卡号为62×××62的平安银行信用卡交易明系显示从2016年至今在阜阳市颍州区仙果园水果超市、镜湖区海联烟酒超市、合肥市鸿飞家电销售、新江厦连锁超市有限公司三店、新江厦连锁超市有限公司五店、家家超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市迎丰中型餐馆、邹城市铭鑫超市有限公司、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽蚌埠市加油站、安徽合肥市万千超市北路加盟店、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电子销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、黄山顾家酒店有限公司、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥束明建材科技有限公司等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易情况下刷卡套现;（4）其卡号为62×××50的建设银行信用卡交易明系显示从2017年至今在合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市鸿飞家电销售、合肥市蜀山天使之夜、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电子销售、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市联久建筑材料、合肥市寿春路希岸酒店、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥束明建材科技有限公司等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易情况下刷卡套现；（5）其卡号为62×××85的民生银行信用卡交易明系显示从2016年至今在合肥市潘西家用电子销售、合肥创美家电有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市银港餐饮服务、家家福从超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、宝裕珠宝销售门市店、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽合肥市万千超市北路加盟店、安徽合肥市波青波青百货超市、安徽合肥市齐方超市滨湖世纪城店、小胖生活用品超市、合肥欢乐畅想KTV、合肥市照霞美容美体服务、安徽安杰餐饮有限公司、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机无真实交易情况下刷卡套现；（6）其卡号为62×××74的广发银行信用卡交易明系显示从2016年至今在慈客隆烟酒超市连锁店、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、十足便利店有限公司三店、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、合肥蓝深泵业有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽合肥市玉梅百货店、安徽合肥市万千超市北路加盟店、周大福珠宝金行六安万达分公司、黄山市屯溪区禧星珠宝银楼（周大生珠宝）、安徽宣城市喜艾客烟酒商行、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥新站区恒林百货超市、合肥市潘西家用电子销售、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥天承珠宝首饰有限公司、黄山市名人之家洗浴、合肥市照霞美容美体服务、合肥市安娜服装专营店、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市庐阳区国胜家电经营部等商户消费，都是王露茜使用持有的POS机在无真实交易情况下刷卡套现。 2、被告人王露茜供述，证实（1）2016年8月初申领的崔某卡号为62×××85的民生银行信用卡一直由其使用，崔某卡号为62×××62的平安银行信用卡2016年6月以后一直由其使用，崔某卡号为62×××04的光大银行信用卡2016年激活之后一直由其使用，崔某卡号为62×××74的广发银行信用卡2016年11月以后一直由其使用，崔某卡号为62×××50的建设银行信用卡2017年7月以后一直由其使用。崔某卡号为62×××85的民生银行信用卡交易明细显示自2016年8月15日至今在合肥市潘西家用电子销售、合肥创美家电有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市银港餐饮服务、家家福从超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、宝裕珠宝销售门市店、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽合肥市万千超市北路加盟店、安徽合肥市波青波青百货超市、安徽合肥市齐方超市滨湖世纪城店、小胖生活用品超市、合肥欢乐畅想KTV、合肥市照霞美容美体服务、安徽安杰餐饮有限公司、合肥市嘉凤服装有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费219169.6元，都是其使用持有的POS机在没有真实交易业务情况下刷卡套现；崔某卡号为62×××74的广发银行信用卡交易明细显示自2016年11月26日至今在慈客隆烟酒超市连锁店、合肥市迎丰中型餐馆、合肥市弘浩住宿饭店、十足便利店有限公司三店、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、合肥蓝深泵业有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽合肥市玉梅百货店、安徽合肥市万千超市北路加盟店、周大福珠宝金行六安万达分公司、黄山市屯溪区禧星珠宝银楼（周大生珠宝）、安徽宣城市喜艾客烟酒商行、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥新站区恒林百货超市、合肥市潘西家用电子销售、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥天承珠宝首饰有限公司、黄山市名人之家洗浴、合肥市照霞美容美体服务、合肥市安娜服装专营店、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市庐阳区国胜家电经营部等商户共计消费166889元，都是其使用持有的POS机在没有真实交易业务情况下刷卡套现；崔某卡号为62×××50的建设银行信用卡交易明细显示自2017年7月1日至今在合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市鸿飞家电销售、合肥市蜀山天使之夜、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电子销售、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市联久建筑材料、合肥市寿春路希岸酒店、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费90608.5元，都是其使用持有的POS机在没有真实交易业务情况下刷卡套现；崔某卡号为62×××62的平安银行信用卡交易明细显示自2016年6月29日至今在阜阳市颍州区仙果园水果超市、镜湖区海联烟酒超市、合肥市鸿飞家电销售、新江厦连锁超市有限公司三店、新江厦连锁超市有限公司五店、家家超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、合肥市迎丰中型餐馆、邹城市铭鑫超市有限公司、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽蚌埠市加油站、安徽合肥市万千超市北路加盟店、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电子销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、黄山顾家酒店有限公司、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费128159元，都是其使用持有的POS机在没有真实交易业务情况下刷卡套现；崔某卡号62×××04的光大银行信用卡交易明细显示自2016年初至今，在阜阳市颍州区仙果园水果超市、镜湖区海联烟酒超市、合肥市鸿飞家电销售、新江厦连锁超市有限公司三店、新江厦连锁超市有限公司五店、家家超市有限公司、合肥市沁满预包装食品超市、邹城市铭鑫超市有限公司、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、超市苏湾镇利民家庭农场、安徽蚌埠市加油站、安徽合肥市万千超市北路加盟店、合肥市照霞美容美体服务、合肥市潘西家用电子销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、黄山顾家酒店有限公司、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费332125元，都是其使用持有的POS机在没有真实交易业务情况下刷卡套现；（2）其名下卡号为62×××08的兴业银行信用卡交易明细显示自2016年8月31日至今在合肥市聚宝隆超市、合肥市鸿飞家电销售、合肥市潘西家用电器销售、南苑商务旅店连锁股份有限公司、嘉宜便利商店（自营店）、十足便利店有限公司二店、安徽合肥市足语堂足浴店、安徽合肥市海禽冷冻食品商行、安徽宣城市绘宁艺术文化中心、安徽合肥市万千超市北路加盟店、合肥市照霞美容美体服务、合肥新站区恒林百货超市、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市潘西家用电器销售、合肥居然之家家具建材市场有限公司、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、安徽安杰餐饮有限公司、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市包河区御美人汇足浴店、黄山市广远家电有限公司、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市庐阳区国胜家电经营部等商户共计消费179078.8元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为62×××21的平安银行信用卡交易明细显示自2016年6月12日至今在合肥市新站区恒林百货超市、合肥市聚宝隆超市、南陵县世纪联华超市许镇店、亳州市孙湾家庭超市、合肥庐阳区爱购便利超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市联久建筑材料销售、合肥市照霞美容美体服务、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市庐阳区国胜家电经营部、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市银港餐饮服务、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费174350元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为43×××71的建设银行信用卡交易明细显示自2016年11月11日至今在家家福超市有限公司、嘉宜便利商店、滨州银座商城有限公司、合肥瑶海区明兆便民、聊城市开发区春旺百货、鑫泉百货超市、合肥市金大生黄铂金饰、安徽合肥市中民普健、合肥蓝深泵业有限公司、安徽合肥市贤东水泥、安徽合肥市万庭木结、安徽宣城市绘宁艺术等商户共计消费144484元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为62×××80的建设银行信用卡交易明细显示自2016年8月31日至今在合肥市美好建材批发、合肥市鸿飞家电销售、恒保五金劳保用品、宇贝便利店、新江夏连锁超市有限公司、宁波十足便利店有限公司、合肥市鸿飞家电销售、宣城市时尚家电经营、安徽蚌埠市加油站、安徽合肥市彩山百货、安徽合肥市中徽超市、合肥市潘西家用电器销售、合肥市铁道饭店、合肥市照霞美容美体服务、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥市庐阳区国强建材、合肥市蜀山区天使之夜、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市银港餐饮服务、合肥市庐阳区美隆娱乐、合肥市源坊加油站、合肥安杰餐饮有限公司、黄山市广远家电有限公司、合肥市嘉凤服装有限公司等商户共计消费349896元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为62×××74的广发银行信用卡交易明细显示自2016年6月22日至今在合肥市聚宝隆超市、当涂县嘉禾超市、合肥市瑶海区睿润百货超市、合肥市美好建材批发、鑫贝五金设备批发部、鑫峰五金建材经营部、小胖生活用品超市（个体户）、慈客隆超市桥南连锁店、安徽省合肥市新动力汽车服务有限公司、利时超市有限责任公司、安徽合肥市玉梅百货店、安徽合肥市巢商投资管理有限公司、合肥蓝深泵业有限公司、安徽合肥市贤东水泥砖厂、安徽蚌埠市加油站、安徽合肥市万千超市北路加盟店、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市照霞美容美体服务、合肥市美好建材批发、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥市潘西家用电器销售、合肥安杰餐饮有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市嘉凤服务有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费188339元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为62×××95的招商银行信用卡交易明细显示自2017年6月25日至今在合肥市潘西家用电器、合肥市照霞美容美体、合肥市蜀山区天使之夜、合肥市新站区恒林百货、合肥市庐阳区国胜家电、合肥市沁满预包装食品、合肥天承珠宝首饰有限公司、合肥束明建材科技有限公司等商户共计消费98687元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；其名下卡号为62×××16的邮政储蓄银行信用卡交易明细显示自2016年10月16日至今在利时超市有限公司分店、新江夏连锁超市有限公司五店、合肥市雅士阁足浴服务、合肥市沁满预包装食品超市、家家福超市有限公司富巷店、合肥市鸿飞家电销售、安徽合肥市中民普健商贸有限公司、安徽合肥市大圩林场、安徽合肥市万庭木架构设计有限公司、安徽六安市盛泰消防工程技术有限公司、安徽宣城市瑞泰食品经营部、安徽合肥市同辉超市、安徽合肥市好又好超市、合肥市铁道超市、合肥市照霞美容美体服务、合肥市蜀山区天使之夜休闲会所、合肥新站区恒林百货、合肥市庐阳区国强建材批发部、合肥创美家电有限公司、合肥市鑫耀珠宝销售、合肥市联久建筑材料销售、合肥天承首饰有限公司、合肥市安娜服装专营店、合肥市庐阳区美隆娱乐会所、合肥市庐阳区国胜家电经营部、阜阳市颍州区盛澜服饰店、合肥市庐阳区美隆娱乐会所等商户共计消费238937元，都是其使用持有的POS机在无真实交易业务情况下刷卡套现；（3）其使用持有的POS机利用自己和其妻子崔某的信用卡刷卡套现，套取的现金主要用作流动资金，为他人信用卡提供“养卡”服务。 3、崔某信用卡交易明细，证实卡号为62×××04的光大银行信用卡无真实交易套现共计332125元，卡号为62×××62的平安银行信用卡无真实交易套现共计128159元，卡号为62×××85的民生银行信用卡无真实交易套现共计219169.6元，卡号为62×××74的广发银行信用卡无真实交易套现共计166889元，卡号为62×××50的建设银行信用卡无真实交易套现共计90608.6元。 4、王露茜信用卡交易明细，证实卡号为62×××16的邮储银行信用卡无真实交易套现共计238937元，卡号为62×××21的平安银行信用卡无真实交易套现共计174350元，卡号为62×××74的广发银行信用卡无真实交易套现金额共计188339元，卡号为43×××71的建设银行信用卡无真实交易套现共计144484元，卡号为62×××80的建设银行信用卡无真实交易套现共计349896元，卡号为62×××08的兴业银行信用卡无真实交易套现共计179078.8元，卡号为62×××95的招商银行信用卡无真实交易套现共计98687元。 另查：2018年5月27日，巢湖市公安局交警大队烔炀中队民警徐某等人在S105省道烔炀执法站进行检查，发现被告人王露茜所驾驶的皖Ａ×××××号机动车内有大量公司印章、POS机及信用卡，遂将相关情况通知巢湖市公安局烔炀派出所，并由该所民警将王露茜从查获现场传唤到案。该事实有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明： 1、证人徐某证言，证实其身为巢湖市交警大队烔炀中队民警2018年5月27日夜在烔炀执法站处盘查过往车辆，发现皖Ａ×××××机动车后备箱中有十余枚印章、很多信用卡和POS机，该车驾驶员王露茜称印章是假的并用于给人办信用卡，遂将王露茜移交给烔炀派出所处理。 2、证人杨某证言，证实其身为巢湖市烔炀镇政府工作人员2018年5月27日夜配合公安机关在烔炀执法站对王露茜进行执法检查。 3、现场检查笔录及现场照片，证实巢湖市公安局烔炀交警中队民警2018年5月27日20时50分在烔炀执法站执法检查从皖Ａ×××××轿车后车厢查获很多信用卡、POS机和不同公司的印章十余枚。 4、扣押决定书、扣押清单及照片，证实巢湖市公安局民警2018年5月28日将从王露茜处查获的POS机11台、印章14枚、信用卡及储蓄卡171张、手机4部及电脑1台均予以扣押。 下列综合证据经法庭质证属实，应予认定： 1、受案登记表、立案决定书，证实2018年5月27日夜巢湖市公安局烔炀交警中队民警执法检查发现王露茜驾驶的皖Ａ×××××号车内有大量POS机和公司印章，巢湖市公安局经审查于2018年5月29日决定立案侦查。 2、户籍证明及前科查询记录，证实王露茜系完全刑事责任能力人，且无违法犯罪记录。 3、到案经过，证实巢湖市公安局烔炀交警中队民警2018年5月27日夜执法检查发现王露茜驾驶的皖Ａ×××××号车内有大量POS机和公司印章，遂由烔炀派出所民警将王露茜从现场传唤到案。 4、犯罪线索移送函，证实王露茜向巢湖市公安局交代贺某某涉嫌非法经营犯罪，该局已将线索材料移送有管辖权的公安机关。 本院认为：被告人王露茜违反国家规定，使用销售点终端机具POS机以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，非法套现860余万元，情节特别严重，其行为显已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项,构成非法经营罪，应予科刑。公诉机关指控罪名成立,予以支持。被告人王露茜归案后能如实供述罪行，系坦白，依法可从轻处罚。鉴于被告人王露茜实施非法经营犯罪尚未造成银行的实际资金损失，可酌情对其从轻处罚。辩护人辩称被告人王露茜借用陈某1、陈某2、吴某等人信用卡套现金额以及使用本人、妻子崔某信用卡套现的金额均不能认定为非法经营的数额，经查，被告人王露茜上述套现行为均系使用本人持有的POS机以虚构交易方式向信用卡持卡人直接支付现金，属于未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，且所套现金额系为其非法经营提供资金支持，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条第一款之规定应当认定为非法经营罪的犯罪数额，故对该辩护意见不予采纳。辩护人辩称被告人王露茜构成自首，经查，被告人王露茜2018年5月27日被公安民警盘查发现大量的POS机、印章和信用卡，POS机和信用卡均系其从事非法经营犯罪的作案工具，其涉嫌犯罪线索明显，其系在公安机关已经掌握明确的犯罪线索的前提下主动坦白罪行，并非仅因形迹可疑被公安机关盘问、教育后主动交代自己的罪行，并不符合自首的构成要件，故对该辩护意见不予采纳。辩护人辩称被告人王露茜构成立功，经查，被告人王露茜提供的贺某某涉嫌非法经营犯罪线索虽由巢湖市公安局移送有关公安机关，但并未查证属实，其不符合立功的构成要件，故对该辩护意见亦不予采纳。辩护人关于被告人王露茜能主动坦白罪行、当庭自愿认罪、系初犯，建议对其从轻处罚的辩护意见成立，予以采纳。被告人王露茜的违法所得3万余元，依法应予追缴没收并上缴国库。公安机关查获的POS机、信用卡、印章等物品系作案工具，依法应予没收。据此，本院依照《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项、第六十七条第三款、第六十四条和《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条之规定，判决如下: 一、被告人王露茜犯非法经营罪,判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月29日起至2023年11月28日止。罚金于判决生效之日起十日内一次缴纳） 二、违法所得3万余元予以追缴没收，上缴国库。 三、作案工具POS机11台及信用卡、印章等物品，均予以没收。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向安徽省合肥市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  周 伟 人民陪审员  张秀月 人民陪审员  阚家翠 二〇一九年八月二日 书 记 员  袁晶晶 附本案适用的法律条款: 《中华人民共和国刑法》 第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的，处五年以下有期徒刑或者管拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产: (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的; 第六十七条第三款犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件适用法律若干问题的解释》 第十二条违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定的，以非法经营罪定罪处罚。 实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。