安徽省枞阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)皖0722民初1170号原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地广东省深圳市福田区福田街道金田路**荣超大厦****，统一社会信用代码914403000515489145。法定代表人：蒋维成，该公司董事长。委托诉讼代理人：张斌，安徽振风律师事务所律师。被告：陶玲，女，汉族，居民，住安徽省枞阳县。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司（以下简称诚信祥公司）与被告陶玲追偿权纠纷一案，本院于2019年3月12日立案后，确定适用小额诉讼程序进行审理，后经审查发现有不宜适用小额诉讼程序的情形，裁定转为普通程序，并于2019年7月8日公开进行了审理。原告诚信祥公司的委托诉讼代理人张斌到庭参加了诉讼，被告陶玲经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。诚信祥公司向本院提出诉讼请求：判令陶玲立即给付代偿款5270.04元，并从2018年5月8日起按年利率6%支付代偿款利息，另承担本案诉讼费用。事实和理由：2015年11月30日，陶玲为购苹果手机，通过深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称普惠公司）中介服务，向北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（以下简称弘合公司）借款5070元。该借款由诚信祥公司承担担保责任。陶玲取得该款后，未能及时归还，诚信祥公司于2018年5月8日代为偿还本息7970.04元。陶玲未作答辩。诚信祥公司为证明其主张，向本院提交以下证据：一、诚信祥公司营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人公民身份证以及陶玲公民身份证复印件各一份，证明原、被告主体身份情况；二、《授权委托书》《个人借款合同条款与条件》《个人借款申请表》复印件各一份，证明陶玲授权诚信祥公司通过有利网平台注册账户、发出借款请求及陶玲对电子平台签约事实予以确认的事实；三、《借款协议》《商品交付确认书》复印件各一份，证明陶玲借款的事实；四、《代偿转账凭证》原件一份，《代偿通知书》及其附件、《逾期客户信息及应还款明细》《代偿逾期借款情况证明》复印件各一份，证明诚信祥公司为陶玲借款，已履行了担保责任的事实。诚信祥公司在审理中提交公告费票据1份，证明其交纳公告费300元的事实。陶玲未提交证据，亦未对诚信祥公司提交的证据发表质证意见。经审查，本院认为诚信祥公司提交的证据一，系当事人身份信息证明材料，予以认定；证据二至四，真实性、关联生予以认定，对其合法性需结合案件其他事实综合分析认定；公告费票据客观真实，与案件有关联性，予以认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月30日，陶玲为购买安庆市乐易通信器材贸易有限公司苹果6S手机1部而寻求借款，与借款服务中介普惠公司签订《个人借款申请表》《个人借款合同条款与条件》《授权委托书》等相关文件，约定陶玲授权普惠公司代其寻找出借人，代为签署借款合同，普惠公司向陶玲收取客户服务费，该服务费主要包含咨询服务费（为借款人提供借款前咨询、协助借款人完成借款申请资料的收集和准备、推荐出借人和账户管理）、商户服务费（提供借款渠道推荐服务）、增信费（外部服务机构为借款人提供增信服务）以及账户管理费。《个人借款申请表》载明：购买苹果6S手机，商品价格4900元，首付1000元，借款金额3900元，分12期还清，每期490元，于每月1日还款，指定还款户名为弘合公司四川分公司。当日，陶玲从商家领取苹果6S手机。普惠公司遂将陶玲推荐至互联网金融“有利网”平台，该平台运营商为弘合公司。“有利网”以普惠公司为陶玲代理人与出借方、担保人诚信祥公司及弘合公司于2015年12月1日签订《有利网借款协议》，约定出借方出借金额5070元，借款年化率10.5%，分12期还清，还款起始日期为2015年12月1日起至2016年12月1日止，每期应收本息445.73元，每期还款日为每月1日，诚信祥公司对该借款承担连带清偿责任，担保期限自本协议项下借款发放之日起至借款到期后2年止等。2016年1月1日，“有利网”根据出借人委托及陶玲的授权支付了陶玲购买手机的借款本金及相关管理、服务费等5070元，后陶玲未按约定履行还款义务。2018年5月8日，诚信祥公司作为保证人向弘合公司偿还借款本息共7970.04元。再查明，诚信祥公司在本院及其他法院提起很多与本案案情相类似的追偿权纠纷案件，借款人因购物均通过借款服务中介普惠公司从“有利网”平台取得弘合公司的借款，诚信祥公司作为担保人，相应借款流程与借款服务及借款条款均相类似。本院认为，陶玲因个人消费与弘合公司形成借款法律关系。诚信祥公司、普惠公司、商户、“有利网”平台及弘合公司均系合作单位，为取得高额利息，商户以提供借款渠道推荐服务，普惠公司以其接受委托提供借款前咨询、协助借款人完成借款申请资料的收集和准备、推荐出借人和账户管理，外部服务机构为借款人提供增信服务，诚信祥公司为案涉借款提供担保等，借款人收取利息外，另由普惠公司统一收取客户服务费，经折算，其总和超出法律规定年利率24%，超出部分无效。本案中，陶玲实际借款本金应为3900元，从2016年1月1日至2017年１月１日，以年利率24%计算利息应为936元，诚信祥公司作为担保人代偿后，有权要求陶玲给付代偿款本息共4836元，并自借款到期之次日，即2017年1月2日始，按年利率6%计算利息。综上，诚信祥公司诉求中合理部分予以支持。陶玲无正当理由未到庭参加诉讼，应视为对诚信祥公司的诉求及证据放弃抗辩及质证的权利，不影响案件的审理。依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零七条、第二百一十一条第二款，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陶玲在判决生效后十日内给付原告深圳市诚信祥融资担保有限公司代偿款4836元，并自2017年1月2日起至实际付清之日止，按年利率6%给付利息；二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，由陶玲、深圳市诚信祥融资担保有限公司各半负担负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省铜陵市中级人民法院。审 判 员  陈中先人民陪审员  吴 汉人民陪审员  吴礼云二〇一九年八月十九日书 记 员  鲍忠佳附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条第二款自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。