江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0282民初6056号原告：交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行，住所地宜兴市丁蜀镇黄龙山街**，统一社会信用代码91320282766502952X。负责人：裔华，该支行行长。委托诉讼代理人：白建和，江苏天哲（宜兴）律师事务所律师。委托诉讼代理人：陆静莲，江苏天哲（宜兴）律师事务所实习人员。被告：狄根福，男，1968年12月20日生，汉族，住宜兴市。被告：尤美亚，女，1966年10月16日生，汉族，住宜兴市。被告：无锡市住房置业担保有限公司，，住所地无锡市五爱家园**统一社会信用代码913202007424858876。法定代表人：杨立宏，该公司董事长。委托诉讼代理人：强志勤，江苏施源律师事务所律师。委托诉讼代理人：徐琨，该公司员工。原告交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行（以下简称交通银行）与被告狄根福、尤美亚、无锡市住房置业担保有限公司（以下简称住房公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月23日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交通银行的委托诉讼代理人白建和，被告狄根福及住房公司的委托诉讼代理人强志勤、徐琨到庭参加诉讼，被告尤美亚经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告交通银行向本院提出诉讼请求：1、狄根福立即归还交通银行剩余借款本金人民币48444.51元；期内欠息1315.74元；逾期罚息（自2017年2月4日起至实际给付之日止，以上述剩余借款本金48444.51元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算，截止2019年7月9日为3059.76元）；期内欠息之复利（自2017年2月4日起至实际给付之日止，以上述期内欠息1315.74元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算，截止2019年7月9日为95.94元)；逾期罚息之复利（自2017年2月4日起至实际给付之日止，以上述期逾期罚息3059.76元为基数，按照中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30%再上浮50%计算，截止2019年7月9日为105.76元）；2.狄根福向交通银行赔偿律师费损失8900元；3、狄根福承担本案诉讼费用；4、尤美亚对上述1、2、3项诉请承担共同还款责任；5、对上述第1、2、3项债务，交通银行有权以狄根福、尤美亚提供抵押的位于宜兴市的房产经折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；6、住房公司对上述借款本金、期内利息、逾期罚息、期内欠息之复利、逾期罚息之复利、本案诉讼费、律师费承担连带保证责任。事实和理由：狄根福、尤美亚向交通银行借款30万元用于购买房屋，同时以该房屋抵押给交通银行并办理了抵押登记。住房公司为狄根福、尤美亚因借款形成的债务提供连带责任保证担保。交通银行按照约定发放贷款后，狄根福、尤美亚未能按照约定偿还借款本息，故交通银行诉至本院，同时委托江苏天哲（宜兴）律师事务所代理本案诉讼，由此需支出律师费8900元。被告狄根福辩称：对交通银行的主张均无异议。被告住房公司辩称：对借款的金额利息及律师费无异议，具体金额由法院依法认定；由于双方未对物的担保及保证担保进行约定，其要求先行处理借款人提供的担保物，不足部分由其承担保证责任，其承担保证责任后，要求明确其追偿权。被告尤美亚未作答辩。交通银行围绕其诉讼请求向本院提交了个人住房抵押贷款合同、借款凭证、欠款明细、他项权证、委托代理合同、律师服务收费表、商业性贷款担保通知书、保证合同、房地产抵押申请表等证据，狄根福、住房公司对前述证据均无异议，尤美亚经本院合法传唤未到庭进行质证，本院对上述证据予以确认。根据当事人陈述和本院审查认定的证据，本院认定事实如下：2005年6月21日，交通银行与住房公司签订保证合同一份，约定住房公司对其发放的《无锡市个人住房贷款担保通知书》内所载明的贷款承担连带保证责任，担保范围包括贷款本金、利息（包括罚息、复利）及实现债权的费用（含诉讼费、律师费），担保期间为借款人不履行债务之日起两年。2009年1月4日，狄根福、尤美亚与交通银行签订《个人房产抵押贷款合同》一份，约定狄根福、尤美亚向交通银行借款30万元用于购买坐落于宜兴市的房产(所有权证号：A0077513)，借款期限为10年，利率按中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30％执行，遇基准利率调整的至次年1月1日调整借款利率，狄根福、尤美亚以等额本息的方式按月还款；狄根福、尤美亚未按时足额偿还借款本息的，交通银行有权要求狄根福、尤美亚立即偿还全部借款本息，且交通银行将按逾期贷款的罚息利率计收利息和复利，罚息利率以约定利率上浮50%计算；交通银行为实现债权而支付的律师费、诉讼费等由狄根福、尤美亚负担；狄根福、尤美亚以购买的房屋向交通银行提供抵押担保，抵押范围包括本息、利息、罚息、复利及实现债权的费用（含诉讼费和律师费）。同时，住房公司向交通银行出具《商业性贷款担保通知书》，鉴于狄根福向交通银行借款30万元，其承诺按照公司与交通银行签订的《保证合同》的约定，承担连带责任保证。2009年1月4日，交通银行按约向狄根福、尤美亚发放贷款30万元，确认借款到期日为2019年1月4日。同日，交通银行与狄根福、尤美亚办理房屋抵押登记，房屋他项权证号为宜房他证字第××号，双方一致认可登记的债权数额为30万元。借款到期后，狄根福、尤美亚未按约还款，根据交通银行提供的欠款明细及陈述，截至2019年7月9日，狄根福、尤美亚结欠借款本金48444.51元、期内欠息1315.74元、逾期罚息3059.76元、期内欠息之复利95.94元、逾期罚息之复利105.76元。2019年5月9日，交通银行与江苏天哲（宜兴）律师事务所（以下简称天哲律所）签订《委托代理合同》，约定交通银行委托天哲律所代理本案诉讼，交通银行支付律师费8900元。本院认为：本案所涉的个人住房抵押贷款合同、保证合同等系双方当事人真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。本案纠纷的引起系借款人狄根福、尤美亚未按照约定按期足额还本付息所致，责任在狄根福、尤美亚，故交通银行有权要求狄根福、尤美亚立即向交通银行偿还全部借款本金，并支付期内欠息、逾期罚息及期内欠息之复利，但因逾期罚息已含惩罚性质，故不应再对逾期罚息计收复利，对交通银行要求对逾期罚息计收复利的诉讼请求，本院不予支持。同时认为，对于律师费，因在合同中约定由狄根福、尤美亚负担，天哲律所提供了相应的诉讼代理服务，收费也未超过江苏省律师服务收费标准，对此本院予以支持。按照抵押条款的约定，对以上狄根福、尤美亚的全部债务，交通银行有权以抵押的房产经折价或拍卖、变卖所得价款在登记债权数额30万元内优先受偿。根据保证合同约定及担保通知书约定，住房公司明确作出提供连带责任保证担保的意思表示，应当对以上狄根福、尤美亚的上述债务承担连带清偿责任。但同一债权既有保证又有物的担保的，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。故本案中交通银行应当先实现担保物权进行受偿，不足部分再向住房公司主张保证责任，住房公司承担保证责任后，有权向狄根福、尤美亚追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、狄根福、尤美亚于本判决发生法律效力之日起十日内向交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行偿还借款本金48444.51元，支付期内欠息1315.74元、逾期罚息（截至2019年7月9日为3059.76元，自2019年7月10日起至实际给付之日止以48444.51元为基数按照每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30％再上浮50%计算）、期内欠息之复利(截至2019年7月9日为95.94元，自2019年7月10日起至实际给付之日止以1315.74元为基数按照每年1月1日中国人民银行同期同档次贷款基准利率下浮30％再上浮50%计算)。二、狄根福、尤美亚于本判决发生法律效力之日起十日内向交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行赔偿律师费损失8900元。三、对上述第一、二项债权及本案诉讼费，交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行有权以狄根福、尤美亚提供抵押的坐落于宜兴市的房产（所有权证号：A0077513）经折价或拍卖、变卖所得价款在30万元内优先受偿。四、对上述第一、二项债务，无锡市住房置业担保有限公司对交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行按照上述第三项判决受偿以外的债权承担连带清偿责任；无锡市住房置业担保有限公司承担保证责任后，有权向狄根福、尤美亚追偿。五、驳回交通银行股份有限公司宜兴丁蜀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费减半收取667元、财产保全费620元，合计1287元，由狄根福、尤美亚、住房公司负担。交通银行预交诉讼费1287元可在判决书生效之日起十日内向本院申请退回，狄根福、尤美亚、住房公司应负担的部分在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 陈 豪二〇一九年八月七日书记员 于婷婷附：本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》：第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》：第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。