江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初1820号原告：岳秋香，女，1957年5月19日出生，汉族，住南京市秦淮区。委托诉讼代理人：宋鹤年，北京市浩天信和律师事务所上海分所律师。委托诉讼代理人：扈娟，北京市浩天信和律师事务所上海分所律师。被告：周军，男，1969年11月7日出生，汉族，户籍所在地黑龙江省方正县。原告岳秋香与被告周军民间借贷纠纷一案，本院于2019年1月31日立案受理，依法组成合议庭于2019年6月3日公开开庭进行了审理。原告岳秋香的委托诉讼代理人宋鹤年到庭参加诉讼，被告周军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告岳秋香向本院提出诉讼请求：1、被告周军偿还原告岳秋香借款本金950000元、利息（自2018年5月15日起至实际还清之日止，按月利率1.5%计算）及违约金（以剩余本金及利息之和为基数，按5‰／日计算至本金利息偿还之日止）；2、被告周军向原告岳秋香支付违约金190000元；3、被告周军向原告岳秋香支付律师费10000元。事实和理由：2016年2月29日，被告与第三人签订借款合同，约定由第三人向被告提供借款，出借本金950000元，月利率为1.5%；被告未按约定偿还借款本金或利息的，每逾期一日，应按欠款金额（剩余利息和借款本金之和）的每日千分之五的利率支付违约金；被告偿付方式为按月支付利息；借款合同项下债务包括借款本金、利息、违约金、赔偿金以及实现债权的全部费用。2016年2月29日，第三人依据借款合同约定，在扣除了被告应预付的下月利息后，将剩余借款本金935750元支付给被告。2016年11月21日，第三人将对被告的原借款合同的权利义务转给原告，同时原告与被告签订借款合同，并明确原借款合同项下权利义务。截至2018年4月14日，被告均已按约支付利息。依据被告与原告借款合同约定，被告应承担违约责任，即包括以剩余本金及利息之和为基数按日以千分之五支付违约金以及按借款本金20%支付违约金。原告诉至法院，请求判如所请。被告周军未应诉答辩，也未提交证据。原告岳秋香围绕诉讼请求依法提交下列证据：1、2016年2月29日高洁与周军签订的借款合同、高洁的银行交易明细；2、2016年11月21日高洁与岳秋香签订的债权转让协议；3、2016年11月21日，岳秋香与周军签订的借款合同；4、诉讼代理专项服务协议及收费发票，证明高洁与周军存在950000元的借贷关系、高洁将对周军的950000元债权转让给岳秋香、本次诉讼产生律师费10000元的事实。上述证据经庭审质证，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定的事实如下：周军根据北京优品聚众科技有限公司发布的相关信息与高洁相识。2016年2月29日，高洁与周军签订借款合同，合同约定：周军向高洁借款950000元，借款期限自2016年2月29日至2016年3月29日止，借款用于日常生活消费；借款月利率为1.5%；周军应按借款周期向高洁支付利息；借款到期周军按时将借款本金及所欠利息一次性足额支付给高洁；若周军未按合同约定向高洁支付借款本金或利息，每逾期一日，周军自愿按欠款金额（剩余利息和借款本金之和）的每日千分之五的利率向高洁支付违约金；周军按合同规定的用途使用借款，按时支付费息和归还借款本金；周军违反合同第七条中除上述条款（第十一条一、二）之外的任一条款的，周军自愿无条件承担违约责任，按借款本金的20%向高洁支付违约金，并赔偿由此给债权人造成的全部经济损失。此外，双方对其它事项进行了约定，周军在借款合同上签名、捺印。当日，高洁通过银行转账的方式将935750元（以借款950000元，按月息1.5%，扣除当月利息14250元）汇至周军账户。2016年11月21日，高洁与岳秋香签订债权转让协议，高洁将对周军的原借款合同的权利义务转让给岳秋香，同日岳秋香与周军签订借款合同，合同约定：借款金额为950000元，借款期限2016年11月21日至2017年2月19日，借款的利率为月利率1.5%；周军应按约向岳秋香支付利息；借款到期周军按时将借款本金及所欠利息一次性足额支付给岳秋香；因周军违约而导致的调查及诉讼费、律师费将由周军承担，此外双方对借款合同项下其他权利义务进行约定，周军在借款合同上签名、捺印。借款发生后，周军将每月的借款利息14250元支付至2018年4月14日，计370500元。借款本金及之后的相应利息周军未能依约向岳秋香支付。岳秋香多次催讨未果，遂成讼。本次诉讼产生律师费10000元。本院认为，民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵守自愿互助、诚实信用的原则。自然人之间的借款合同是实践性合同，应自款项交付之日起生效，借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。在民间借贷案件中，人民法院应当严格审查实际交付的本金数额，对通过预扣利息或掩盖超出法律规定限度的高额利息的，不予支持。本案中，根据查明的事实，高洁向周军实际出借的金额为935750元。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定，未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律如干问题的规定》第十五条、第十六条规定，人民法院除对借据、收据、欠条等债权凭证及银行流水等款项交付凭证进行审查外，还应结合款项来源、交易习惯、经济能力、财产变化情况、当事人关系以及当事人陈述等因素综合判断借贷的真实情况。民间个人借贷中，出借的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收或变相吸收他人资金转手放贷。审理中，高洁提交的证据不能证明其出借的资金属于其合法收入的自有货币资金，高洁与周军签订的借款合同、岳秋香依据债权转让协议与周军签订的借款合同，所约定的借款期限较短，除约定较高的借款期间的利息外，又约定高额的逾期利息和违约金，从本案查明的事实看，高洁、岳秋香多次从事向外借款业务，借款人存在多个不同的借款主体，出借行为具有反复性、经常性，借款目的具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订的民间借贷合同因违反强制性规定而无效。周军应自借款之日即2016年2月29日至2018年4月29日按银行同期贷款利率（年利率4.75%）向岳秋香（高洁）支付借款利息96304.27元，剩余的274195.73元抵扣本金。至诉讼时止，周军所欠借款本金为661554.27元。此外，在本起民间借贷纠纷案件中，当事人双方就实现债权支出的律师费有明确的约定，故岳秋香要求周军向其支付律师费10000元之诉请，本院予以支持。周军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃举证、质证的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（四）项第（五）项、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、被告周军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告岳秋香支付借款本金661554.27元及利息（自2018年5月15日起至实际还款之日止，按国家银行同期贷款利率计算）；二、被告周军应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告岳秋香支付律师费10000元；三、驳回原告岳秋香的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16133元，诉讼保全费5000元，合计21133元由原告岳秋香负担5617元，被告周军负担15516元；公告费据实计算，由被告周军负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  顾宝钢人民陪审员  杨慧杰人民陪审员  张学兰二〇一九年八月六日见习书记员  韩春文