福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3303号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行，住所地：莆田市城厢区荔城中大道**。统一社会信用代码：91350304567300952C。 负责人：陈步煌，支行行长。 委托诉讼代理人：占越崎，男，汉族，1983年9月6日出生，住莆田市城厢区，系原告员工。 被告：潘秀芹，女，1982年10月4日出生，汉族，住莆田市秀屿区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行与被告潘秀芹银行卡纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人占越崎、被告潘秀芹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提起诉讼，请求判令：一、被告潘秀芹立即归还普惠金融卡透支本金人民币175848.92元以及该款自2018年9月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之三点五计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元。）。其中，暂计至2019年7月21日的利息、违约金共19973.69元，本金及相关费用共计195822.61元；二、本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费）由全部被告承担。事实和理由：2016年4月16日,被告潘秀芹向原告办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方（被告）的透支金额按日计收利息，甲方（被告）使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方（原告）约定的还款方式在每期到期还款日之前及时还款，甲方（被告）未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（原告）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方（原告）有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡人的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方（原告）有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网站、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方（被告）及保证人知悉通知。”合同签订后，原告按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过被告的申请，于2016年4月27日原告向被告发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××04）一张，授信额度为人民币10万元，授信期限3年。后期提升额度至18万元。2016年11月11日福建省农村信用社联合社发布公告，取消超限费，将滞纳金改为违约金，收取标准为最低还款额未还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日实行。 被告自2018年10月份发生账单人民币177695.67元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 综上所述，为维护原告合法权益，特依据《民事诉讼法》之规定提出诉讼，望贵院判准原告的诉求。 被告潘秀芹辩称其有还款，目前尚欠本金172553.04元，其愿意还款，希望违约金能减免。。 在本院审理过程中，原告在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、被告身份证复印件一份，欲证明被告主体适格； 二、普惠金融卡申请表申请表、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告各一份，欲证明2016年4月9日，被告潘秀芹向原告申领普惠金融卡。2016年4月27日，原告依约给予持卡人10万元的授信额度，后经调额，信用额度调整至18万元，透支年利率12.6%，违约金为最低还款未偿还部分的5%； 三、信用卡明细账各一份，欲证明1、被告潘秀芹未按约定归还普惠金融卡欠款本息，已严重违反合约约定的事实；2、截止至2019年7月21日，被告潘秀芹普惠金融卡拖欠本金人民币172553.04元，利息、违约金共计人民币22316.57元。 对原告提供的证据，被告质证认为对该组证据均无异议，希望违约金能减免。 本院审查认为，因被告潘秀芹对原告提供的证据无异议，本院对真实性予以确认。 被告潘秀芹未在本院指定的举证期限内提供证据。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 2016年4月16日，被告潘秀芹（甲方）向原告（乙方）申请办理福万通惠普金融卡，《福建省农村信用社（农商行）普惠金融卡（个人）领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）约定：福万通普惠金融卡卡片有限期限最长为3年，过期自动失效。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项（包括但不限于分期付款、手续费等），甲方已支付分期付款手续费不作返还。滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，最低5元。后原告向被告潘秀芹发放卡号为62×××04的贷记卡一张。 2016年11月10日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》将“滞纳金”调整为违约金。 截至2019年7月30日，被告尚欠信用卡本金人民币172553.04元及自2018年9月22日的利息、违约金。 综上所述，本院认为，被告潘秀芹向原告申领贷记卡并使用消费，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。截至2019年7月30日，被告潘秀芹尚欠透支本金人民币172553.04元及自2018年9月22日的利息、违约金。故原告主张被告潘秀芹偿还信用卡欠款本金172553.04元及自2018年9月22日起的利息、违约金，符合法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 被告潘秀芹应于本判决生效之日起十日内偿还原告福建莆田农村商业银行股份有限公司霞林支行欠款本金人民币172553.04元及该款自2018年9月22日起至还清之日止按合同约定计算的利息、违约金(以上利息、违约金合计不超过按年利率24%计算的金额)。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费人民币4216元，减半收取2108.2元，由被告潘秀芹负担。 申请执行的期间为二年。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 李 启 昌 二〇一九年八月五日 书记员 张郑冰冰 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 -2-