广东省恩平市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0785民初1263号原告：中国工商银行股份有限公司恩平支行，住所地：恩平市锦江大道**锦江国际广场**商铺**，统一社会信用代码证：91440785194220852B。负责人：吴均能，系该支行行长。委托诉讼代理人：冯松永，男，1967年9月27日出生，住广东省恩平市，系该公司员工。被告：李坚鹏，男，1988年9月22日出生，住广东省恩平市。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行（以下简称工商行恩平支行）诉被告李坚鹏金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月21日立案后，依法适用简易程序，于2019你说呢8月6日公开开庭进行了审理。原告工商行恩平支行的委托诉讼代理人冯松永、被告李坚鹏到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告工商行恩平支行向本院提出诉讼请求：1.请求解除原告与被告李坚鹏签订的2014年恩工房按字798号《个人购房借款/担保合同》，被告李坚鹏立即偿还贷款本金290736.25元及相关利息（计至2019年6月16日为2384.43元，从2019年6月17日起至该笔贷款还清之日止的相关利息按借款合同约定利率计算）；2.请求被告李坚鹏如不按期偿还上述债务，原告对拍卖、变卖坐落于“恩平市××号君汇上城5幢1701号房”抵押物的处置所得享有优先受偿权；3.由被告承担本案全部诉讼费用。在审理过程中，原告工商行恩平支行明确第一项诉讼请求为：请求法院确认原告与被告李坚鹏签订的2014年恩工房按字798号《个人购房借款/担保合同》于起诉状副本送达给被告李坚鹏之日（即2019年7月16日）解除；被告李坚鹏立即偿还借款本金285208.15元以及相关利息（从2019年8月1日起至该笔贷款还清之日止按借款合同约定利率计算）。事实与理由：被告李坚鹏于2014年11月28日与原告签订2014年恩工按字798号《个人购房借款/担保合同》一份，向我行申请个人住房贷款37万元用于购买坐落于恩平市××号君汇上城5幢1701号房，期限自2015年1月1日至2035年1月1日，约定还款日期为每月1号。李坚鹏同意将其购买的位于恩平市××号君汇上城5幢1701号房为上述贷款提供抵押担保并已办妥抵押登记手续[抵押登记号：粤（2017）恩平市不动产证明第0003345号]。上述合同签订后，我行按照合同约定于2015年8月20日向被告李坚鹏发放了个人住房贷款37万元，履行了借款合同约定的原告义务。被告李坚鹏现因生意经营失败，资金链断裂，贷款实际违约期数为连续2期（累计违约期数为9次）未依时偿还原告贷款本息。根据《个人购房借款/担保合同》第十四条的约定：违约及违约责任14.1发生下列一项或多项情形的构成借款人违约：……L、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用等约定条款，被告李坚鹏已经构成了违约，原告宣布本合同项下贷款全部提前到期并向被告催收清偿上述贷款全部余额及相关利息，但被告李坚鹏未能履行义务。原告认为，原告与被告签订的合同内容合法、形式有效，依法具有法律效力。被告的行为已经构成违约，依法应承担违约责任，并立即清偿借款本息。被告李坚鹏辩称，对原告工商行恩平支行的起诉没有意见，起诉前，我已经清付两期尚欠的款项。我没有收到过催收函，但是我实际欠银行钱。我曾经有9次逾期还贷的行为。最近一次偿还银行贷款是2019年8月1日，拖欠的本金是285208.15元，利息0元。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定如下事实：对双方无争议的事实，本院予以确认。2014年11月28日，原告工商行恩平支行（贷款人）与被告李坚鹏（借款人、抵押人）签订一份《个人购房借款/担保合同》（编号为：2014年恩工按字798号），双方约定：李坚鹏向工商行恩平支行申请370000元贷款用于个人购置位于恩平市××号君汇上城5幢1701号房的房屋；贷款期限为20年；还款方式为按月等额本金还款法，每月的1日为还款日；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率；借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率按第四条约定的利率基础上加收50%确定；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人可宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人还可以解除本合同，要求借款人赔偿因其违约给贷款人造成的损失；抵押人李坚鹏以恩平市××号君汇上城5幢1701号房为上述贷款设定抵押担保。上述借款合同签订后，原告工商行恩平支行于2015年1月1日发放了贷款370000元到被告李坚鹏的指定的恩平市建成置业有限公司的账户，被告李坚鹏在原告出具的凭证上签名确认贷款已经发放。2016年5月13日，原告工商行恩平支行与被告李坚鹏办理了恩平市××号君汇上城5幢1701号房的抵押权登记[抵押登记号：粤（2017）恩平市不动产证明第0003345号]，权利人为原告，义务人为被告李坚鹏。贷款发放后，被告李坚鹏初期能按照合同的约定偿还贷款本息，但在2015年6月和8月、2017年1月、2018年12月、2019年2月至6月被告出现逾期还款的情况，截止至2019年6月1日已累计9次未按时足额偿还贷款本息。原告起诉后被告已偿还全部的到期贷款，截止至2019年8月1日尚欠原告借款本金285208.15元。原告工商行恩平支行于2019年6月25日向本院提出财产保全申请，本院根据原告的申请作出（2019）粤0785民初12636号民事裁定书，对登记在被申请人李坚鹏名下位于恩城君汇路1号君汇上城5幢1701号的房屋予以查封，查封限额为300000元，查封期限三年。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。被告李坚鹏与原告工商行恩平支行签订的2014年恩工按字798号《个人购房借款/担保合同》是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，合法有效应受法律保护，各方当事人应当严格按照合同的约定履行。本案原告已依合同约定向被告李坚鹏发放贷款370000元，被告李坚鹏应当按照合同的约定依时还款，但截至2019年6月1日被告李坚鹏已累计9期逾期偿还贷款本息，该行为已构成违约并达到合同约定的解除条件。根据《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”、第九十六条第一款“当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力”之规定，原告请求自本案的起诉状送达给被告李坚鹏之日（即2019年7月16日）解除上述合同，符合法律规定，本院予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权请求赔偿损失”之规定，合同解除后被告李坚鹏仍应承担违约责任，原告请求被告李坚鹏清偿借款本金285208.15元及利息[从2019年8月1日起按照《个人购房借款/担保合同》约定计算]，符合法律规定，本院予以支持。上述合同还约定了以被告李坚鹏购买的恩平市××号君汇上城5幢1701号房屋作抵押，并办理了抵押权登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”之规定，原告请求对拍卖、变卖被告名下坐落于恩平市××号君汇上城5幢1701号房屋的抵押物的处置所得享有优先受偿权，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条之规定，判决如下：一、确认原告中国工商银行股份有限公司恩平支行与被告李坚鹏2014年11月28日签订的2014年恩工按字798号《个人购房借款/担保合同》于2019年7月16日解除；二、被告李坚鹏在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金285208.15元及利息[从2019年8月1日起至本判决确定的清偿日止按《个人购房借款/担保合同》的约定计算]给原告中国工商银行股份有限公司恩平支行；三、被告李坚鹏若不能按时偿还上述债务，原告中国工商银行股份有限公司恩平支行对拍卖、变卖被告李坚鹏名下坐落于广东省恩平市恩城君汇路1号君汇上城5幢1701号房抵押物的处置享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2848.4元、保全费2020元，合计4868.4元（已由原告预交），由被告李坚鹏负担。原告中国工商银行股份有限公司恩平支行预交的受理费2848.4元、保全费2020元，由本院予以退还；被告李坚鹏应向本院补缴受理费2848.4元、保全费2020元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审判员  陈超雄二〇一九年八月十九日法官助理林柳梅书记员岑美华