重庆市涪陵区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0102民初2525号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码914403007109307208。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：包雪楠，重庆钜沃律师事务所律师。被告：李兴会，女，1979年1月23日出生，汉族，居民，住重庆市涪陵区。原告中国平安财产保险股份有限公司(以下简称平安保险公司)与被告李兴会保险纠纷一案，本院于2019年4月2日立案受理后，依法由审判员黎霞担任审判长，与人民陪审员罗建、冉洪芳组成合议庭，适用普通程序于2019年7月22日公开开庭进行了缺席审理，原告平安保险公司的委托诉讼代理人包雪楠到庭参加了诉讼。被告李兴会经本院公告传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：请求法院判决1、被告向原告支付理赔款共计93713.22元(包括本金91786.42元、利息1926.8元)；2、被告向原告支付逾期保费7599.38元；3、被告向原告支付违约金85841.31元（违约金以保险理赔款93713.22元为基数，自2016年5月27日起按照每日0.1%利率的标准暂计至2019年2月23日，实际主张至款项还清之日止）。事实和理由：2015年1月27日，被告与中国光大银行股份有限公司重庆支行（以下简称光大银行重庆支行）签署了借款合同，被告向光大银行重庆支行借款15万元，借款利率每年6.65%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以光大银行重庆支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定每月保费率为1.4%。2015年1月27日，光大银行重庆支行按照借款合同约定向被告发放15万元的贷款。但自2016年5月27日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：”投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2016年8月15日按照保险合同的约定向被保险人光大银行重庆支行进行理赔，理赔金额共计93713.22元，光大银行重庆支行向原告出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日0.1%向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此，截至起诉之日，被告除未付理赔款和保费外，还应向原告支付违约金。为维护自身合法权益，依法提起诉讼，请依法判如所请。被告李兴会未作答辩。本院认定事实如下：2015年1月22日，被告向原告平安保险公司投保贷款保证保险，并在《平安个人贷款保证保险保险单》签名，该保险单载明“被保险人为光大银行重庆支行，投保人张兴会，平安个人贷款保证保险金额为178350元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率为1.4%，缴费日期为银行扣款之日，每月保险费金额为2100元。特别约定：……2.投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；3.投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含)，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；4.投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；5.未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段时间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数/30。……投保人声明：本人已知悉、理解、认可并仔细核对本保险单的全部内容，愿意按照本保险单的约定投保本保险，没有异议……”同月27日，被告张兴会作为借款人，光大银行重庆支行作为贷款人，双方签订《个人贷款合同》，合同约定：被告张兴会向光大银行重庆支行贷款15万元，于购车，期限为36个月，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准；本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为8.4%；借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息和复利，罚息和复利利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止；借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息。本合同项下贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。注：对日偿还贷款指将贷款到期日作为每期还款日，如还款当月无对应日则为当月末最后一天。同日，光大银行重庆支行向被告张兴会发放贷款15万元。贷款借据上载明贷款发放日为2015年1月27日，贷款到期日为2018年1月27日，年利率为8.4%。贷款发放后，被告张兴会按约偿还了部分贷款并支付了部分保费。因被告张兴会自2016年8月15日起逾期超过80天未偿还贷款本息，截止2016年8月15日，尚欠贷款本息93713.22元(本金91786.42元、利息1926.8元)。光大银行重庆支行向原告平安保险公司提出保险理赔。2016年8月15日，原告平安保险公司代被告张兴会向光大银行重庆支行偿还了剩余贷款本息93713.22元。光大银行重庆支行向原告平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认了原告平安保险公司的上述理赔金额。截止2016年8月15日，被告张兴会尚欠原告平安保险公司保费7599.38元。原告平安保险公司向被告张兴会催款未果，遂于2019年4月2日诉至本院。本院所确认的上述事实，有原告在庭审中的陈述笔录、原告提交的光大银行重庆支行贷款借款借据、个人贷款合同、平安个人贷款保证保险保险单、代偿债务确认书、代偿债务通知书等证据材料，这些证据经开庭审理质证和本院审查，可以采信。本院认为，被告张兴会与原告平安保险公司、光大银行重庆支行分别签订的个人贷款保证保险合同及贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律的强制性规定，合法有效，双方当事人均应按合同约定全面履行各自的义务。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。因被告张兴会未能按时偿还借款本息，原告平安保险公司按照保险合同的约定向光大银行重庆支行进行了理赔，根据原、被告之间的保证保险合同的约定“保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”，故本院对原告平安保险公司要求被告张兴会归还理赔款项并支付未付保费的诉讼请求予以支持。根据保险合同约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，因被告张兴会未偿还相应的理赔款，故本院对原告平安保险公司主张被告张兴会应从理赔之日(2016年8月15日)起支付违约金的诉讼请求予以准许。债权人主张逾期利息、违约金或者其他费用总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。现原告平安保险公司所诉违约金的计算利率为日利率0.1%，已超过年利率24%，本院对超出部分不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张兴会于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款93713.22元及该款从2016年8月15日起至付清之日止按月利率2%计算的违约金；二、被告张兴会于本判决生效之日起15日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费7599.38元；三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2022元，由被告李兴会负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第三中级人民法院。审 判 长 黎 霞人民陪审员 罗 建人民陪审员 冉洪芳二〇一九年八月七日书 记 员 简 媛