浙江省诸暨市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙0681民初10868号 原告：中国建设银行股份有限公司诸暨支行，住所地：诸暨市浣东街道暨东路**，统一社会信用代码91330681146236470U。 负责人：吴达木，系该支行行长。 委托诉讼代理人：郭宇杰，浙江春森翔律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈琳，浙江春森翔律师事务所律师。 被告：诸暨市蓝凯房地产开发有限公司，，住所地：诸暨市枫桥镇天洋路**统一社会信用代码913306816831458813。 法定代表人：陈曙光。 被告：周岳云，男，1968年1月21日出生，汉族，住诸暨市。 被告：黄龙梅，女，1967年7月28日出生，汉族，住诸暨市。 原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行（以下至判决主文前简称建设银行）与被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司、周岳云、黄龙梅金融借款合同纠纷一案，于2019年7月1日向本院起诉并提出财产保全申请。本院受理后，依法裁定查封、扣押或冻结被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司、周岳云、黄龙梅所有的价值11万元的财产。本案依法适用简易程序，于2019年8月6日、2019年8月23日两次公开开庭进行了审理。原告建设银行的委托诉讼代理人陈琳到庭参加诉讼，被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司、周岳云、黄龙梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建设银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告周岳云、黄龙梅归还原告借款本金86691.68元，支付至2019年4月11日止的利息、罚息14776.54元，本息合计101468.22元。自2019年4月12日起至本金付清日止的利息、罚息、复利等按合同约定计付；2、判令被告周岳云、黄龙梅支付原告律师代理费1500元；3、判令原告对被告周岳云、黄龙梅提供的抵押物，坐落于天洋金枫桥广场枫和园****房产（房屋预告登记号：诸房预商字第00041087、00××88号；抵押权预告登记号：诸房预抵字第××号）经法定程序处置变现后所得款项在被告周岳云、黄龙梅的上述第1、2项债务范围内享有优先受偿权；4、被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司对被告周岳云、黄龙梅的上述第1、2项债务承担连带清偿责任。 事实和理由：2011年11月2日，原、被告签订《个人住房(商业用房)借款合同》一份，合同编号为330056327-011-2011001969。合同约定：被告周岳云向原告借款人民币24万元，用于购买天洋金枫桥广场枫和园2幢050401室住宅，借款期限为120个月，从2011年11月22日起至2021年11月22日止，借款期限起始日以首次划款时的贷款转存凭证(借款借据)所载日期为准。借款资金一次划入售房人诸暨市蓝凯房地产开发有限公司账户中。借款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日（每年的1月1日）的基准利率及上述上浮/下调幅度调整一次，逾期罚息利率为在基准利率水平上上浮50%。采用等额本息还款方法，每月归还本息的金额为人民币2880.89元。被告周岳云、黄龙梅以上述所购房产为本次借款提供抵押担保。被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司在上述抵押物正式抵押登记已办妥且抵押财产他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由原告核对无误、收执之日前对被告周岳云、黄龙梅上述借款债务提供连带保证责任。上述《个人住房(商业用房)借款合同》第二十一条第一项约定，律师费等贷款人为实现债权而实际发生的全部费用由借款人承担。第十三条第二项约定，抵押担保范围包括律师费等贷款人为实现债权而发生的相关费用。第十二条第二项约定，保证担保范围包括律师费等贷款人为实现债权而发生的相关费用。2011年11月22日，原告向被告周岳云发放贷款24万元。2011年11月23日，双方办理了上述抵押物预告登记，预购商品房抵押权预告登记号为诸房预抵字第××号。上述借款利息支付至2016年10月22日，2019年4月12日，原告根据合同约定，向被告周岳云宣布贷款提前到期，要求被告周岳云立即偿还借款本息，但被告至今未履行合同义务。 被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司、周岳云、黄龙梅均未作出答辩。 原告建设银行围绕诉讼请求依法提交了个人住房（商业用房）借款合同（编号为330056327-011-2011001969）、还款承诺书、个人贷款支付凭证、房地产抵押所有（共有）权人意见书、房屋预告登记证明、预告抵押权登记证明、贷款提前到期通知书、邮寄凭证、个人贷款对账单、结婚证复印件、委托代理合同、代理费发票等证据为证。被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司、周岳云、黄龙梅未到庭应诉，视为放弃对原告提供的证据材料进行抗辩和质证的权利。本院审核后认为，原告提供的证据与本案有关联性，对其证明力予以认定并在卷佐证。 经审理，本院查明认定的涉案贷款事实如下： 1、借款人：周岳云；共同还款人：黄龙梅（系借款人周岳云妻子）。 2、贷款本金：人民币240000元。 3、借款期限：共计120个月，2011年11月22日至2021年11月22日。 4、借款利率：《个人住房（商业用房）借款合同》第四条、第三十一条第一款约定，本合同项下的贷款利率为月利率，适用浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%；该利率自起息之日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。第三款利率的调整对基准利率作出了明确约定，且确认本合同项下贷款的利率调整日为每年的1月1日。 5、约定还款方式：《个人住房（商业用房）借款合同》第三十四条约定，采用等额本息还款法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每一个月归还本息2880.89元。还款日为借款期限起始日在每月的对应日，如当月无对应日，则当月最后一日未约定还款日。 6、违约情形：《个人住房（商业用房）借款合同》第十六条违约情形约定，（一）借款人发生下列任一情况，均构成违约：1、借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款的；……。 7、违约责任：《个人住房（商业用房）借款合同》第十七条违约救济措施约定，出现第十六条任一违约情形，贷款人（建设银行）有权行使下列一项或几项权利：1、停止发放本合同项下的借款；2、宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；……4、向借款人收取违约金，具体约定见本合同第四十条；……6、对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定结息方式计收罚息和复利；对于既逾期又未按本合同约定用途使用借款的，则较重者计收罚息和复利，不予并处；7、本合同项下执行浮动利率的借款，借款人存在不按期足额还清借款本息情形的，贷款人有权对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；……13、以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用；……。《个人住房（商业用房）借款合同》第三十一条第二款罚息利率约定：……（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率即上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任一一期借款本息的行为。 8、担保情况：一、阶段性连带责任保证。《个人住房（商业用房）借款合同》第十二条、第十三条、第三十六条、第三十七条约定：保证人（诸暨市蓝凯房地产开发有限公司）提供的保证方式为连带责任保证；保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止；保证范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）；如果本合同项下债务到期或者贷款人根据本合同的约定或法律规定宣布债务提前到期，借款人未按时足额履行，或者借款人违反本合同的其他约定，保证人应在保证范围内立即承担连带保证责任。二、抵押担保。周岳云、黄龙梅以其购买的位于诸暨市枫桥镇天洋·金枫桥广场枫和园2幢050401室的房屋提供抵押担保，并办理了预告抵押登记手续。《个人住房（商业用房）借款合同》第十三条约定，抵押担保范围为包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与抵押权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等） 9、欠款情况：被告未能按约足额归还贷款本息，截止至2019年4月11日，被告共欠原告借款本金86691.68元，利息（含复利和罚息）14776.54元，合计101468.22元。 10、原告建设银行已支付律师代理费1500元。 本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告建设银行与被告周岳云、黄龙梅、诸暨市蓝凯房地产开发有限公司之间的金融借款合同关系系双方当事人之真实意思表示，内容未违反国家法律法规的强制性规定，应认定有效。当事人均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告建设银行依约向被告周岳云发放贷款240000元后，被告周岳云未按约如期归还借款本息，事实清楚，证据充分，足以认定。现原告依据合同约定提前收回贷款，本院予以支持。原告要求被告黄龙梅对被告周岳云与原告之间的债务承担共同还款责任，本院认为，被告周岳云、黄龙梅系夫妻，且被告黄龙梅自出具还款承诺书一份，自愿与被告周岳云共同还款，故对原告要求被告黄龙梅承担共同还款责任的诉讼请求依法予以支持。被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司自愿为被告周岳云的上述借款提供阶段性连带保证担保，现本案债务发生在合同约定的保证阶段内，原告建设银行要求其就被告周岳云的上述债务承担连带责任的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。被告周岳云、黄龙梅以其名下的位于诸暨市枫桥镇天洋·金枫桥广场枫和园2幢050401室房产为上述借款提供抵押担保。上述抵押已办理了预告抵押登记，预告登记抵押权人在一定条件下可以享有优先受偿权也是预告登记制度的应有之意。本案中，虽未能将预告登记转为正式登记，但根据原告之庭审陈述，原告建设银行并无过错，故从合同公平原则考虑，且为避免购房人恶意规避正式抵押登记的道德风险，本院认为可以赋予原告建设银行优先受偿权，故对于原告的该项主张，本院亦予以支持。原告要求被告支付律师代理费1500元，符合双方合同约定，收费亦属合理，故本院对该诉讼请求依法予以认定。被告周岳云、黄龙梅、诸暨市蓝凯房地产开发有限公司虽未到庭参加诉讼，但鉴于本案事实已查清，依法可做缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百七十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十六条、第五十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告周岳云、黄龙梅应归还原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行借款本金86691.68元，并支付至2019年4月11日止的利息（含罚息、复利）14776.54元，及自2019年4月12日起至借款本金付清日止按合同约定计算的利息（含罚息、复利），上述款项限本判决生效之日起十五日内付清； 二、被告周岳云、黄龙梅应支付原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行律师代理费1500元，上述款项限本判决生效之日起十五日内付清； 三、如被告周岳云、黄龙梅不能按时履行上述第一、二项债务，则原告中国建设银行股份有限公司诸暨支行有权就被告周岳云、黄龙梅提供抵押的坐落于诸暨市枫桥镇天洋·金枫桥广场枫和园2幢050401室房产（商品房预告登记证号：诸房预商字第××号、00××88号；预告他项权证号：诸房预抵字第××号）依法定程序处置后所得价款在上述第一、二项债务范围内享有优先受偿权； 四、被告诸暨市蓝凯房地产开发有限公司对被告周岳云、黄龙梅的上述第一、二项债务承担连带清偿责任（保证期间至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由中国建设银行股份有限公司诸暨支行核对无误、收执之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2359元，依法减半收取1179.50元，财产保全费1070元，合计2249.50元，由被告周岳云、黄龙梅、诸暨市蓝凯房地产开发有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于浙江省绍兴市中级人民法院。 审判员  王岚 二〇一九年八月二十三日 法官助理宋倩宇 书记员邵招瑜