江苏省泰州市姜堰区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1204民初2596号原告：中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行，统一社会信用代码91321204608812947X，住泰州市姜堰区西大街**。负责人：陈海军，该支行行长。委托诉讼代理人：韩义，该支行员工。委托诉讼代理人：倪亮，该支行员工。被告：樊扣梅，女，1982年3月9日出生，汉族，，住泰州市姜堰区被告：丁勇志，男，1978年12月18日出生，汉族，，住泰州市姜堰区原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行（以下除判决主文简称姜堰农业银行）与被告樊扣梅、丁勇志金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月26日立案后，因无法以法律规定的其他方式向被告樊扣梅、丁勇志送达应诉手续及开庭传票，于同年5月9日裁定本案转为普通程序，并于当日向两被告公告送达了应诉通知书、举证通知书、诉状副本、证据副本、民事裁定书（简转普）、开庭传票等。原告委托诉讼代理人韩义、倪亮到庭参加诉讼，被告樊扣梅、丁勇志经本院公告送达传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告姜堰农业银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告樊扣梅、丁勇志立即偿还原告贷款本息312461.67元（其中本金306233.10元，截止2019年3月4日的逾期利息6193.52元、逾期罚息18.73元、逾期复利16.32元），及自2019年3月5日起至实际给付之止按合同约定的利息、罚息、复利；2、原告对该贷款抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿；3、两被告负担诉讼费。事实和理由：2011年8月2日，樊扣梅、丁勇志因购买位于姜堰区房屋向原告申请个人购房贷款。同年8月3日，被告樊扣梅所有的坐落于泰州市姜堰区的房屋（房屋所有权人：樊扣梅，产权证号：姜房权证字第**，附记：本房另有车棚17.1平方米）和土地[土地使用权人：樊扣梅，产权证号：姜国用（2011）第3688号]为案涉借款提供抵押担保，并办理了抵押登记[姜房他证姜堰字第××号,该证载明：房屋他项权利人为姜堰农业银行，他项权利种类为抵押权，债权数额为400000元；姜他项（2011）第1594号，该证载明：土地他项权利人为姜堰农业银行，地号为0020380044,使用权面积为26.3M2,他项权利种类及范围：该宗地为土地使用权随房抵押登记，抵押登记面积为26.3平方米，随房抵押贷款金额为400000元]。同年8月4日，原告（贷款人）与樊扣梅（借款人，抵押人）、丁勇志（抵押人）签订编号为32020520110053783《个人购房担保借款合同》一份，约定：借款金额为400000元，借款用途为归还购房款，借款人购买的房产位于泰州市姜堰区房屋，建筑面积为131.34平方米；借款期限自2011年8月4日起至2031年8月3日止，共计240个月；借款利率为浮动利率：基准利率（浮动利率下借款发放后或混合利率下借款进入利率浮动期后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本合同借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。贷款人按调整后相应期限档次的基准利率和本合同约定的借款利率浮动幅度确定新的借款执行利率，不另行通知借款人、保证人、抵押人）；本合同记载的借款金额、借款期限、利率等与借款凭证不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等效力；借款人不可撤销地申请授权贷款人将全部借款直接划入以下账户：户名曹永宏，开户行农行，账号10×××46；本合同的还款方式为等额本息，还款周期为壹个月，还款日期为每期借款发放对应日，借款人还款账户/卡号62×××15；担保方式为抵押；抵押物清单：房屋地址为振兴花园3-201，购房总价为700000元，建筑面积为131.34元，房产类型为住房，产权证书情况为已办妥，房地产权利证书编号为80028305，未出租；自本合同第二十六条所述房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起当日内办妥抵押登记；抵押人与抵押物共有人同意以抵押财产担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的费用；抵押权的实现：（1）出现以下情形之一时，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，贷款人可以选择将该款用于归还本本金、利息、罚息、复利、或实现债权、抵押权的费用。①……；⑥抵押人违反本合同项下义务；借款人、保证人、抵押人的违约责任：借款人未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款的，贷款有权按中国人民银行有关规定计收罚息，未按合同约定期限归还借款的罚息利率为本合同借款利率基础上上浮百分之伍拾，未按本合同约定用途使用借款的罚息利率为本合同借款执行利率基础上上浮百分之壹佰，未按本合同约定期限归还借款或未按本合同约定用途使用借款期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率上调，自基准利率调整之日起罚息利率相应上调；对应付未付利息，贷款人有权依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息），借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；本合同有效期内，发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿：（2）借款人未足额偿还本息超过90天；等等。同日，原告向被告樊扣梅发放贷款400000元，借款种类为一手房贷款，借款用途为购买住房，借款到期日为2031年8月3日，还款方式为等额本息还款，还款日为04，执行利率为7.05%，逾期利率为10.575%。被告樊扣梅于2018年11月起未偿还原告贷款本息，已超过90天。截止2019年3月4日，被告樊扣梅尚欠原告贷款本金306233.10元，利息6193.52元、罚息18.73元、复利16.32元，计312461.67元。被告樊扣梅与被告丁勇志系夫妻关系，案涉借款发生在两被告夫妻关系存续期间，被告丁勇志应承担共同还款之责。根据借款合同相关约定，原告有权要求借款人提前偿还贷款本息，并对案涉抵押物的变卖、拍卖所得价款享有优先受偿的权利。被告樊扣梅、丁勇志未答辩，亦未提交证据。原告为证明其主张，向本院提交了个人购房贷款申请表、个人购房担保借款合同、个人借款凭证、利息计算表、房屋所有权证书、国有土地使用权证、销售不动产统一发票、契税发票、房屋他项权证、国有土地使用权证他项权利证明书、两被告居民身份证复印件、结婚证复印件、、常住人口登记卡复印件由于被告樊扣梅、丁勇志无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃对原告证据质证的权利。本院经审查认为，原告提交的个人购房担保借款合同等证据真实、合法，且与本案具有关联，依法确认其证明力。本院根据原告上述具有证明力的证据，确认原告所诉案件事实。本院认为，原告与被告樊扣梅签订的借款合同、原告与两被告签订的抵押合同，系各方当事人的真实意思表示，其内容均不违反法律和行政法规的强制性规定，均应为合法、有效。本案中，原告向被告樊扣梅依约发放贷款后，被告樊扣梅未按约及时偿还原告本息已超过90天，其应负向原告偿还借款本金之责，并应按约向原告支付逾期付款的利息、罚息、复利。故原告要求被告樊扣梅偿还借款本息312461.67元（其中本金306233.10元，截止2019年3月4日的利息6193.52元、罚息18.73元、复利16.32元），并支付自2019年3月5日起至实际给付之止按合同约定的利息、罚息、复利的诉讼请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。上述借款发生在被告樊扣梅与被告丁勇志夫妻关系存续期间，故原告要求被告丁勇志对上述债务承担共同还款之责的诉讼请求，本院亦予以支持。原告要求对抵押的财产以拍卖、变卖的价款优先受偿案涉本息的诉讼请求，本院予以支持。被告樊扣梅、丁勇志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃对原告的诉讼请求进行反驳及证据进行质证的权利，依法应承担对其不利的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告樊扣梅、丁勇志于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行借款本金306233.10元，并支付截止2019年3月4日的利息6193.52元、罚息18.73元、复利16.32元）及自2019年3月5日起至两被告实际给付之日止按合同约定的利息、罚息、复利；二、如两被告未按上述期限履行给付义务，原告中国农业银行股份有限公司泰州姜堰支行有权与两被告协议以樊扣梅所有的坐落于泰州市姜堰区的房屋和土地折价或以拍卖、变卖上述抵押财产所得的价款优先受偿本判决第一项确定的债权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5986元，由被告樊扣梅、丁勇志负担（原告同意其预交的案件受理费，由两被告向其接支付，本院不再退还，两被告于本判决生效后十日内向原告支付5986元）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  张 斌人民陪审员  许建国人民陪审员  袁春玲二〇一九年八月十二日书 记 员  李海蓉附本判决援引法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百零八条当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行合同义务的，对方可以在履行期限届满之前要求其承担违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。