湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初3152号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭街道一环北路**。法定代表人：王进，系公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：曾宇芳，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行副行长。委托诉讼代理人：李澹，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行行长。被告：王洪兵，男，1970年11月1日出生，住湖南省。被告：喻希，女，1971年5月21日出生，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告王洪兵、喻希金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）的特别授权委托诉讼代理人曾宇芳到庭参加了诉讼，被告王洪兵、喻希经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行向本院提出如下诉讼请求：判令被告王洪兵、喻希共同归还原告借款本金50000元，利息4744.85元（利息已经计算至2018年12月21日，后段至实际清偿之日的利息要求按合同约定另行计算），本息合计54744.85元。事实与理由：2016年3月9日，两被告与原告单位流沙河支行签订《最高额借款合同》，合同约定被告王洪兵、喻希向原告单位借款50000元，借款期限为3年，利率按中国人民银行当年公布的同档次贷款基准利率上浮68%执行，按月支付利息。在上述额度和期限内，借款人可循环使用，但单笔贷款的期限不得超过一年，单笔贷款的起始日、到期日、期限利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。被告喻希于2017年9月30日分两笔共计向原告借款50000元，双方约定利率标准为月利率6.09‰，该两笔借款于均2018年9月30日到期。上述两笔借款到期后，两被告未能按时还款，原告多次派员催收未果。两被告目前尚欠原告单位借款本金50000元，利息4744.85元（利息算至2018年12月21日），本息合计54744.85元。原告为维护其合法权益，故起诉请求支持其如前诉讼请求。原告宁乡农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格合法；2、被告身份证，拟证明被告王洪兵、喻希的诉讼主体资格合法；3、结婚证，拟证明被告王洪兵、喻希于2016年3月向原告借款时系夫妻关系的事实；4、共同借款人承诺书，5、最高额借款合同（福祥便民卡），6、湖南省农村信用社福祥便民卡放款确认书7、账户流水，以上证据4—7拟证明：①被告王洪兵、被告喻希共同向原告单位行流沙河支行申请借款50000元，承诺该借款系夫妻共同债务，并承诺共同偿还，为简化手续，派被告喻希为代表与原告方办理借款手续；②2016年3月9日，被告喻希与原告签订最高额借款合同，约定被告喻希在原告处借款最高金额为50000元，借款期限为36个月，利率按中国人民银行当年公布的同档次贷款基准利率上浮68%执行，按月支付利息，逾期加收50%的罚息。在上述额度和期限内，借款人可循环使用，但单笔贷款的期限不得超过一年，单笔贷款的起始日、到期日、期限利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准；③2017年9月30日，原告分两次向被告喻希支付借款共计50000元，借款定于2018年9月30日到期的事实。被告王洪兵、喻希未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、质证意见和证据。经合议庭评议，对原告方提交的上述证据，本院认证如下：原告宁乡农商银行提交的上述证据1、2、3、4、5、6、7，其来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能形成完整的证据链，依法确认为有效证据予以采信。根据本院采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2016年3月9日，被告王洪兵、喻希共同向原告宁乡农商银行出具了《共同借款人承诺书》，承诺：喻希、王洪兵（共同借款人）因承包工程需向原告借款伍万元，期限36个月，为了简化手续，经协商一致，推荐喻希作为代表人到原告单位办理有关借款手续。以被告喻希名义向原告的最高额借款50000元系共同借款人的真实意愿表示，对共同借款人均具有同等约束力；借款人在原告处所立借据形成的债务系共同债务，共同借款人自愿对借款的偿还承担连带清偿责任。2016年3月9日，被告喻希（借款人）与原告单位所属流沙河支行（贷款人）签订合同编号为（1801026800）最高额借字[2016]第00000260号《最高额借款合同》，合同约定：“……本合同项下的最高借款本金额度为￥50000.00元，（大写伍万元整），借款人使用上述借款额度的期限自2016年3月9日起至2019年3月9日，在上述使用期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何时点上的借款余额不得超过该最高借款额度。单笔贷款期限不得超过一年且不得超过最高借款额度剩余使用期限，……本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。……借款人违约：(一)逾期罚息：借款人不按期归还贷款本金，从逾期之日起按合同约定逾期利率计收利息。……放款确认书或相关债权凭证的约定利率与本合同不一致的，以放款确认书或相关债权凭证为准，……”被告王洪兵、喻希在借款人一栏签名并捺印。2017年9月30日，原告宁乡农商银行所属流沙河支行与被告喻希依照合同号为（1801026800）最高额借字[2016]第00000260号《最高额借款合同》分别签订了两份《湖南农村商业银行福祥便民卡业务专用凭证》，详情如下：1、双方约定被告喻希向原告单位借款本金49000元，借款日期：2017年9月30日，到期日期：2018年9月30日，利率为年利率7.3080%（即月利率6.09‰）。2、双方约定被告喻希向原告单位借款本金1000元，借款日期：2017年9月30日，到期日期：2018年9月30日，利率为年利率7.3080%（即月利率6.09‰）。被告喻希分别在上述两张福祥便民卡业务专用凭证的客户签名确认一栏签名并捺印。同日，原告宁乡农商银行将上述借款本金共计50000元发放至被告喻希名下的在宁乡农商银行流沙河支行的62×××88卡号中。借款到期后，两被告仅向原告支付了193.13元利息。计算至2018年12月21日，两被告尚欠原告借款本金50000元，利息4744.85元。利息的计算方式为：①借期内的利息3704.75元：以借款本金50000元为基数，按照月利率6.09‰的标准计算自2017年9月30日到2018年9月30日共计365天的利息为3704.75元（即50000×6.09‰÷30×365=3704.75）；②借期外利息1233.23元：以50000元为基数，按照月利率9.135‰（即6.09‰+6.09‰×50%）的标准计算自2018年10月1日至2018年12月21日共计81天的利息为1233.23元（即50000×9.135‰÷30×81=1233.23）。计算至2018年12月21日，两被告应支付的利息共计4937.98元（3704.75+1233.23），抵扣被告已经偿还的利息193.13元，两被告尚欠原告利息4744.85元（即3704.75+1233.23-193.13＝4744.85）。另查明，被告喻希与被告王洪兵于1994年12月24日登记结婚，于2017年8月11日登记离婚。本案争议的焦点问题是：一、原告宁乡农商银行与被告王洪兵、喻希之间的金融借款合同关系是否成立；二、被告王洪兵、喻希应当如何偿还借款本息。本院认为，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告王洪兵、喻希签订的《最高额借款合同》及被告王洪兵、喻希向原告出具的《共同借款人承诺书》均系各方当事人的真实意思表示，应当认定原告宁乡农商银行与被告王洪兵、喻希之间的金融借款合同关系成立并合法有效，双方的权利、义务关系明确，合同当事人应依照合同约定全面履行自身的义务合同。原告按照合同约定向被告喻希发放了50000元借款本金后，被告王洪兵、喻希应亦依照合同约定履行偿还借款本金50000元及支付相应利息的义务。被告王洪兵、喻希作为共同借款人在借款合同上签字并且向原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司出具了共同借款人承诺书，故该笔债务为两被告的共同债务，被告王洪兵、喻希负有共同清偿义务。两被告没有按照合同约定履行还本付息的义务，违反合同的约定，故本院对于原告要求两被告共同偿还借款本金及利息的诉讼请求，予以支持。关于利息的计算，原、被告在借款合同中所约定的借款利率标准不违反法律、法规的禁止性规定，本院予以准许。经核算，计算至2018年12月21日，两被告应当支付给原告方的利息为4744.85元，故本院对原告要求两被告支付利息4744.85元的诉讼请求，予以支持。原告方主张2018年12月22日之后的利息按照合同约定的标准（即月利率6.09‰另外加收50%的罚息）计算至实际清偿之日的请求，于法有据，本院予以支持。被告王洪兵、喻希经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担本案对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王洪兵、喻希于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金50000元；二、被告王洪兵、喻希于本判决生效之日起十日内共同支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款利息4744.85元（利息已经计算至2018年12月21日，后段利息以50000元借款本金中未偿还的部分为基数，按照借款合同约定的利率标准自2018年12月22日起计算到本息还清之日）。如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1169元，由被告王洪兵、喻希共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  蒋芷华人民陪审员  欧清良人民陪审员  刘辉程二〇一九年八月十四日书 记 员  姜 黎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。