云南省南涧彝族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2926民初795号原告：南涧凤凰小额贷款有限公司，住所地云南省大理州南涧县南涧镇振兴北路**。法定代表人：魏红东，该公司董事长。委托代理人：罗伟，男，1961年5月17日生，汉族，云南省南涧县人，该公司总经理，住云南省大理州南涧县。代理权限为特别授权。委托代理人：黄艳棠，女，1986年6月23日生，汉族，云南省南涧县人，该公司信贷员，住云南省大理州南涧县，现住云南省南涧县。代理权限为特别授权。被告：张宣，男，1978年6月30日生，汉族，云南省南涧县人，住云南省南涧县。被告：罗爱华，女，1980年4月29日生，彝族，云南省南涧县人，住云南省南涧县。原告南涧凤凰小额贷款有限公司诉被告张宣、罗爱华借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日受理后，依法适用普通程序，于同年8月14日公开开庭进行了审理。原告委托代理人罗伟、黄艳棠到庭，二被告未到庭也未向本院说明理由。本案现已审理终结。原告诉称：2015年9月10日，被告张宣因从事核桃、茶叶收购资金周转困难向原告申请贷款，经双方协商后于同日签订《借款合同》。约定借款金额为20万元，借款期限为12个月（即2015年9月10日至2016年9月9日），借款月利率为15.3333‰，每月20日支付利息，到期还本。被告罗爱华系被告张宣的妻子，二被告为上述借款的共同债务人。同日，经被告同意后签订了《抵押承诺书》，约定用其云Ｒ×××**号重型自卸货车及被告罗爱华坐落于南涧县的房产作为还款担保，双方未进行抵押登记。合同签订后，原告按照被告的要求将借款20万元从工商银行转入被告张宣的银行账户内。被告借款后按合同约定支付利息至2017年6月20日，后未还本付息。经原告多次催要，被告于2017年6月20日向原告出具还款承诺书一份，但被告仍未按约定还款。截止2017年6月20日，被告尚欠原告借款本金20万元及2017年6月21日至今的利息。按照双方合同的约定，被告违约还应按照约定的罚息利率支付逾期利息，但原告只要求被告按月息两分支付利息。综上，被告未按时归还借款已构成违约，为维护原告的合法权益，诉请判令二被告偿还原告借款本金20万元，按20‰支付2017年6月21日至2019年7月1日止的利息98800元。本息合计298800元；并以20万元本金、以20‰支付自2019年7月2日起至借款还清之日止的利息。二被告未向本院提交民事答辩状。针对诉讼主张，原告向本院提交下列证据：第一组，1.南涧县凤凰小额贷款有限公司营业执照复印件1份；2.南涧县凤凰小额贷款有限公司法定代表人身份证复印件1份；3.南涧县凤凰小额贷款有限公司法定代表人任职资格证明原件1份。用以证明原告的主体资格。第二组，1.二被告身份证复印件各1份；2.户口册复印件1份；3.结婚证复印件1份。用以证明二被告的身份情况及二被告系合法夫妻的事实，并说明该组证据系被告借款时提供给原告。第三组（与原件核对无异），1.借款申请书复印件1份；2.被告张宣银行卡复印件1份；3.合同编号为（2015）97号的借款合同复印件1份。用以证明二被告向原告借款20万元及双方约定的情况。第四组，1.抵押承诺书复印件1份；2.抵押物相关资料复印件1份。用以证明二被告作出抵押承诺及抵押物的情况。第五组，1.中国工商银行网上银行电子回单复印件1份；2.南涧县凤凰小额贷款有限公司借款凭证复印件1份；3.还款承诺书复印件1份。用以证明原告将20万借款交付二被告及二被告承诺2017年10月31日还清借款的事实。二被告未向本院提交证据。本院综合审查认证如下：原告提交的证据，真实、合法，与本案有关联，予以确认，作为认定案件法律事实的依据。根据以上确认证据和当事人陈述，本院确认如下法律事实：原告是依法登记成立的经营范围包括办理南涧县域境内各项小额贷款、为县域内小企业发展、管理财务等提供咨询服务的有限责任公司。二被告系夫妻。2015年9月10日，二被告因农村核桃、茶叶收购向原告借款20万元。以被告张宣作为借款人，被告罗爱华作为共同借款人，当天双方签订《借款合同》，约定借款本金20万元；月利率为15.3333‰，每月20日付息，一次还本；借款期限为2015年9月10日至2016年9月9日；借款由原告转入被告指定的银行账户内；若被告逾期还款，则逾期还款的罚息为双方约定的月利率上浮40%；双方就其他事项做了约定。合同签订当天，原告将借款20万元通过工行南涧支行转入双方合同约定的被告张宣的尾号为6651的工行账户内。借款后被告按双方约定的利率支付利息至2017年6月20日。借款到期后，被告未按时归还，经原告催要，被告于2017年6月20日向原告出具《还款承诺书》，约定欠原告的20万元本金及利息于2017年10月31日前还清。后被告未按约归还，原告诉至本院。本院认为：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中原告与二被告签订的《借款合同》系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应按约履行。二被告向原告借款，原告将借款以银行转账方式交付二被告，原告已完成了交付借款的义务。二被告未按期归还借款已构成违约，依法应承担违约责任，故对原告要求二被告归还借款本金20万元的诉请予以支持。关于原告要求的利息问题。双方在借款合同中约定借款月利率为15.3333‰，逾期的罚息利率为约定的利率基础上加收40%，可得出双方约定的逾期利率为21.4666‰[15.3333‰+15.3333‰×40%]，原告要求以月息2分计付利息不违反法律规定，本院予以支持。自2017年6月21日起被告未支付利息，截止2019年7月1日被告欠原告利息合计97315.07元（20万元×24%÷365天/年×740天）。故本院支持2017年6月21日至2019年7月1日止的利息合计97315.07元，并以所欠的本金、按年利率24%支付从2019年7月2日起至款项还清之日止的利息。二被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未向本院说明理由，依法应视为其无正当理由拒不到庭，本院依法可缺席审判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告张宣、罗爱华归还原告南涧凤凰小额贷款有限公司借款本金人民币20万元，并按年利率24%支付自2017年6月21日起至2019年7月1日止的利息合计97315.07元，本息合计297315.07元。限于本判决生效之日起六十日内履行。二、被告张宣、罗爱华以本金20万元、按年利率24%支付自2019年7月2日起至借款还清之日止的逾期利息。三、驳回原告南涧凤凰小额贷款有限公司的诉讼请求的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5782元，由被告张宣、罗爱华负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省大理白族自治州中级人民法院。双方当事人逾期不上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行判决，享有权利的当事人可在判决规定履行期限届满之日起两年内向本院申请强制执行。审 判 长  杨金萍人民陪审员  张秀清人民陪审员  康家会二〇一九年八月十六日书 记 员  戴蕊娇