四川省中江县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0623民初2001号 原告：王才福，男，1949年10月18日出生，汉族，住四川省中江县。 原告：张洪珍，女，汉族，1951年8月1日出生，住四川省中江县。 原告：王依柔，女，汉族，1999年2月8日出生，住四川省中江县。 三原告共同委托诉讼代理人：韩欢，四川金锐律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司中江支公司，住所地中江县凯江镇玄武东路**。 负责人：胡登高，该公司经理。 委托诉讼代理人：刘英，女，该公司职工。 原告王才福、张洪珍、王依柔与被告中国人民财产保险股份有限公司中江支公司（以下简称人财保中江支公司）保险纠纷一案，本院于2019年6月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告王才福、张洪珍、王依柔的委托诉讼代理人韩欢、被告人财保中江支公司的委托诉讼代理人刘英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告王才福、张洪珍、王依柔向本院提出诉讼请求：1.被告赔付原告保险金30000.00元；2.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年12月24日，原告的亲属王益金在被告处购买“中江县残疾人意外伤害保险”，合同主要约定，意外身及意外残疾（自身残疾除外）最高赔付限额30000.00元，保险期限自2017年12月25日零时起至2018年12月24日本二十四时止。2018年12月15日，王益金因癫痫发作倒地身亡。经法医鉴定死因为窒息，王益金属于保险合同约定的意外身故，保险公司理应按保险合同约定承担保险责任。但原告于2019年3月20日向被告申请理赔，被告以不在合同约定的保险责任范围内为由拒赔。原告便起诉来院，并提出上述诉讼请求。 被告人财保中江支公司辩称，本案所涉“中江县残疾人意外伤害保险”并不是王益金及其亲属购买、投保，而是中江县残疾人联合会为中江县的残疾群众投保的，投保人是中江县残疾人联合会。王益金的死亡经司法鉴定为癫痫窒息死亡，属疾病死亡，而不是意外，所以被告拒赔。在保险条款中，明确约定了意外的释意为外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害，且被告对投保人进行了充分告知，并有相应的告知回单。相反，王益金并未就其患有癫痫向被告进行告知。故原告的起诉无事实依据，请求驳回原告的诉讼请求。 经审理查明，王益金系原告王才福、张洪珍之子，原告王依柔之父。王益金于2003年因头部受伤而患癫痫，此后长期服用抗癫痫药品，2009年12月15日，王益金获中国残疾人联合会签发的残疾人证，该证认定其为肢体贰级残疾。 2017年12月22日，中江县残疾人联合会在被告处为包括王益金在内的41530位残疾人投保了团体意外伤害保险，交纳了830600.00元。保险单主要约定：1、受益人信息，身故保险金受益人由被保险人或投保人指定，详见《被保险人及受益人名单》，若投保人未填写身故保险金受益人信息的，保险人将依据《中华人民共和国保险法》第42条规定给付保险费。2、保障内容，按照《团体意外伤害保险条款》保障项目：意外身故、残疾给付，每人保险金额30000.00元，每次意外伤害限额30000.00。3、保险期限为2017年12月25日零时起至2018年12月24日二十四时止。中江县残疾人联合会在《非车险保险单证签收回执》上盖章。该回执载明：今收到被告公司交付的《团体意外伤害险保险条款》、团体意外伤害险特别约定清单、团体意外伤害险保险单正本（保单号PEAC20175106000000220），该公司已就保险合同的内容（包括责任免除条款）在相应的保险条款内做出了明确说明，现对上述保险条款、保险责任及免责情形已充分理解，同意在此基础上订立保险合同。 被告向被保险人王益金发放了《中江县残疾人意外伤害保险服务卡》，该卡载明了被保险人姓名王益金、保障范围为意外身故及意外残疾（自身残疾除外），保险金额最高赔付限额30000元（残疾按伤残等级赔付）、参保对象为中江县残疾人联合会登记在册的残疾人士、保险责任期限等。该卡对意外伤害身故保障进行阐述为：保险责任期内，被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身故的，中国人保财险按照本服务卡确定的意外伤害身故保险金给付意外伤害身故保险金，对该保险人的保险责任终止。此外，该卡还列举了十项保险人不承担保险责任的情形。 2018年12月15日，他人报案称王益金在中江县南华镇光辉村8组堰塘边看屋基线时癫痫病发作，后倒地身亡。中江县公安局物证鉴定室对王益金尸体进行尸表检验后，于2019年2月26日出具了江公物鉴（法病）字[2019]29号《法医病理学检验报告书》，该报告书载明，“二、检验（一）检验过程：……头面部：眼睑闭合，双侧瞳孔0.5cm，角膜清亮，双侧睑结膜见针尖样出血点，双侧球结膜苍白，口鼻腔见少许泥土附着。下唇粘膜见两处0.4×0.3cm2、0.3×0.3cm2挫伤。余未见异常。……三、论证，尸检所见王益金双侧睑结膜见针尖样出血点，双手指甲青紫，余未见损伤及异常变化，并结合现场勘查、现场走访，可以排除锐器伤、钝器伤及火器伤，综上所述，分析认为王益金符合窒息死亡。四、鉴定意见王益金符合窒息死亡。”2018年12月22日，中江县人民医院出具了《居民死亡医学证明（推断）书》，该证明书载明王益金的死亡原因为窒息。 2019年3月20日，原告向被告申请赔付，被告以不在合同约定的保险责任范围之内为由，决定对原告的申请拒赔。 庭审时，被告称根据保险条款定义，意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到伤害。王益金死亡前癫痫发作，根据保险中的近因原则，王益金的死亡原因就是癫痫，属于疾病导致死亡。 原告则称癫痫并不一定会导致死亡，王益金的死亡原因是窒息，符合意外的规定。且被告对王益金的告知仅为服务卡上载明的不承担保险责任的情形，而服备卡上不承担保险责任的情形并不包含王益金的死亡原因。 上述事实有原告身份证、常住人口登记卡、王益金身份证及残疾人证、离婚证、中江县南华镇西山村村民委员会证明、被告营业执照、中江县残疾人意外伤害保险服务卡、中江县公安局物证鉴定室鉴定文书、人身意外伤害保险拒赔通知书、居民死亡医学证明书、居民死亡殡葬证、团体意外伤害保险保险单、投保单、非车险保险单证签收回执、投保名册、客户身份基本信息补充单、中国人民财产保险股份有限公司团体意外伤害保险条款等在卷佐证。 本院认为：王益金作为被保险人在被告处投保了团体意外伤害保险，在保险期内，王益金因癫痫发作后倒地死亡属实。本案争议的焦点是：一、癫痫发作后倒地死亡是不是意外伤害致死。二、被告是否尽到了提示说明义务。 关于争议焦点一，原告认为癫痫并不一定会死亡，王益金的死因是窒息死亡符合意外身故的定义。本院认为，死亡原因简称死因，是指所有直接导致或间接促进死亡的疾病或损伤，以及造成任何这类损伤的事故或暴力的情况，即导致死亡发生的疾病、暴力或衰老等因素。本案中，王益金因癫痫（疾病）发作后致死亡，经公安机关进行尸表检验分析，排除了锐器伤、钝器伤及火器伤等其他致死等原因，而得出窒息死亡的鉴定意见。窒息死亡是王益金的根本死因，而窒息符合其癫痫疾病发病的临床表现。原告虽然主张癫痫并不一定会导致死亡，但原告并未举证证明王益金的死亡除癫痫以外还有其他原因，且癫痫作为疾病的一种，该病的转归形式中也包含有死亡。故本院对原告主张王益金系意外身故的意见不予以采纳。 关于争议焦点二，根据《中华人民共和国保险法》及相关司法解释，保险人应当向投保人说明合同内容，对合同中免除保险人责任的条款应当向投保人进行提示、并履行明确说明义务。相关的说明、提示义务的对象均为投保人。根据本案查明的事实，本案所涉意外伤害保险投保人为中江县残疾人联合会，被告已举证证明其向投保人就免除保险人责任的条款履行了提示、说明义务。原告主张被告未对其进行免责告知无法律依据。本院对原告的该项主张不予以采纳。 综上所述，原告主张被告赔付保险30000.00元，不符合法律规定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 驳回原告王才福、张洪珍、王依柔的诉讼请求。 案件受理费275.00元，由原告王才福、张洪珍、王依柔负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省德阳市中级人民法院。 审判员 周 琪 二〇一九年八月十四日 书记员 刘晓洲