文书内容重庆市彭水苗族土家族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0243民初1855号原告：中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县绍庆街道河堡街**，统一社会信用代码91500243914161628Y。主要负责人：肖亮，该支行行长。委托诉讼代理人：谢奎，重庆中庸律师事务所律师。委托诉讼代理人：王军，重庆中庸律师事务所律师。被告：唐德凡，男，1968年7月6日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告：余小容，女，1973年6月12日出生，汉族，住重庆市彭水苗族土家族自治县。被告:彭水黔龙阳光地产开发有限公司，住所地：重庆市彭水苗族土家族自治县汉葭街道文庙街**黔龙阳光国际**楼**，统一社会信用代码9150024356563553X1。法定代表人：李寅生，该公司董事长。委托诉讼代理人：岑永惠，女，该公司员工。原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行（以下简称农业银行彭水支行）与被告唐德凡、余小容、彭水黔龙阳光地产开发有限公司（以下简称黔龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行彭水支行的委托诉讼代理人谢奎到庭参加了诉讼。被告唐德凡、余小容、黔龙公司经本院传票传唤，均未按时到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行彭水支行向本院提出诉讼请求：1.被告唐德凡、余小容向原告农业银行彭水支行偿还借款本金327050.03元并支付截止2019年3月20日的利息4785.36元、罚息33.62元、复利39.9元，共计331908.91元；2.被告唐德凡、余小容向原告农业银行彭水支行支付从2019年3月21日至本息清偿之日止的罚息及复利（罚息以327050.03元为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮50%计算，期间遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自次年1月1日起以调整后的利率上浮50%计算；复利以4785.36元为基数，按罚息的利率计收）；3.被告唐德凡、余小容向原告农业银行彭水支行支付律师费23233元；4.被告黔龙公司对上列债务向原告承担连带清偿责任；5.原告对抵押物（位于彭水苗族土家族自治县X街道X街**X小区**X-X房屋）拍卖、变卖、折价后的价款享有优先受偿权；6.二被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2016年9月6日，原告农业银行彭水支行与被告唐德凡、余小容签订《个人购房担保借款合同》，约定二被告以位于本县X街道X街X号X小区X幢X-X房屋为抵押向原告贷款，并由被告黔龙公司为借款保证人。合同生效后，原告农业银行彭水支行按约定发放贷款，被告唐德凡截止2019年3月20日已连续逾期4次。原告农业银行彭水支行按照约定宣布被告唐德凡的全部借款已于2019年3月20日到期，取消优惠利率，并提前收回全部借款，故提起如前所诉。被告唐德凡、余小容未提交书面答辩意见。被告黔龙公司辩称未提交书面答辩意见。本院经审理认定事实如下：被告唐德凡、余小容系夫妻关系。2016年9月6日，原告农业银行彭水支行（贷款人）、被告黔龙公司（保证人）、被告唐德凡、余小容（借款人、抵押人）签订《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为352000元，借款用途为购房，借款期限为20年，采取等额本息还款法，还款周期为月，每期末月的20日；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮百分之壹拾后确定，借款期间遇中国人民银行贷款基准利率调整，则自调整后的次年1月1日起调整，在借款期限内，借款人出现连续90天（含）以上逾期记录，贷款人有权取消利率下浮，并自逾期之日起，将本合同项下借款执行利率调整为人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。借款担保：本合同项下借款采用阶段性保证+抵押方式，由阶段性保证人黔龙公司提供连带责任保证担保（保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、迟延履行债务利息和迟延履行金、诉讼费、律师费等实现债权的一切费用，保证期间为借款到期日起二年），由抵押人提供抵押担保。阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对于其借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息；应付未付利息在借款期内按合同约定执行利率计收复利，自借款到期之日起按逾期借款利率计算复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等；借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2016年9月9日，原、被告在本县原国土资源和房屋管理局为坐落于本县X街道X街X号X小区X幢X-X房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，权利人为原告农业银行彭水支行，义务人为被告唐德凡、余小容。2016年9月12日，原告农业银行彭水支行向被告唐德凡、余小容发放借款352000元，被告唐德凡、余小容从2018年12月20日起出现本息逾期。截止2019年8月26日，被告唐德凡、余小容尚欠原告农业银行彭水支行借款本金324930.42元、利息8282.57元、罚息122.77元、复利142.77元，共计333478.53元。另查明，位于本县X街道X街**的X小区**X-X的房屋目前尚未办理房地产权证明。本院认为：本案是一起金融借款合同纠纷。根据借款担保合同、贷款凭证及原被告的陈述等证据，能够认定被告唐德凡、余小容向原告农业银行彭水支行借款352000元的事实，被告唐德凡、余小容未按合同约定履行还本付息义务，已连续逾期数期，原告农业银行彭水支行有权提前收回已发放借款，故被告唐德凡、余小容应向原告农业银行彭水支行偿还借款本金，并支付利息、逾期利息（罚息）。截止2019年8月26日被告尚欠借款本金324930.42元、利息8282.57元、罚息122.77元、复利142.77元，共计333478.53元，该款应由被告唐德凡、余小容偿还。同时，被告唐德凡、余小容应当支付原告以324930.42元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%为标准（期间如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自次年1月1日起以调整后的利率上浮50%为标准），从2019年8月27日起计算至借款本金清偿完毕时止的罚息；支付原告以8282.57元为基数，从2019年8月27日起计算至利息清偿完毕时止的复利（利率计算标准与罚息相同）。被告黔龙公司作为涉案借款的连带责任保证人，因涉案房屋目前尚未办理房地产权证明，故被告黔龙公司应当对上述债务承担连带清偿责任。因涉案房屋目前尚未办理房地产权证明，只是办理了预购商品房抵押权预告登记，即涉案房屋的所有权尚未明确、抵押权尚未设立的情况下，原告农业银行彭水支行主张对涉案房屋的优先受偿权无事实及法律依据，本院不予支持；对于原告农业银行彭水支行主张的律师费23233元，因原告未提交委托代理合同、律师费发票等证据证明其主张，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告唐德凡、余小容于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行截至2019年8月26日的借款本金324930.42元、利息8282.57元、罚息122.77元、复利142.77元，共计333478.53元，并支付原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行以324930.42元为基数，按中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮50%为标准（期间如遇中国人民银行同期同类贷款基准利率调整，则自次年1月1日起以调整后的利率上浮50%为标准），从2019年8月27日起计算至借款本金清偿完毕时止的罚息，以8282.57元为基数，从2019年8月27日起计算至利息清偿完毕时止的复利（利率计算标准与罚息相同）；二、被告彭水黔龙阳光地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6278元（原告中国农业银行股份有限公司重庆彭水支行已预交6278元），由被告唐德凡、余小容、彭水黔龙阳光地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第四中级人民法院。审 判 长  陈栋良人民陪审员  毛廷太人民陪审员  刘雪梅二〇一九年八月二十七日书 记 员  严 怡