安徽省芜湖市镜湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0202民初378号 原告：锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司，住所地安徽省芜湖市镜湖区伟星时代金融中心**，统一社会信用代码91340200MA2MQ61480。 法定代表人：俞凤翔，总经理。 委托诉讼代理人：杨舒敏，单位员工。 被告：郭小五，男，1980年6月5日出生，汉族，职业不详，户籍地安徽省芜湖市弋江区。 原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司（以下简称“锐拓芜湖分公司”）与被告郭小五民间借贷纠纷一案,本院于2019年1月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告锐拓芜湖分公司的委托诉讼代理人杨舒敏到庭参加诉讼，被告郭小五经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告锐拓芜湖分公司向本院提出诉讼请求：1、被告立即支付原告本金36300元；2、被告立即支付利息及违约金1265元（暂以36300元为本金，按年利率24%，自2018年9月28日计算至2018年11月20日），并支付起诉之日至实际履行之日止按年利率24%计算的资金占用期间的利息；2、原告有权就被告提供抵押的速腾牌小型轿车（车牌号为皖Ｂ×××××）折价、转抵押或拍卖、变卖等方式自由处分并优先受偿所得价款。事实与理由：被告因资金周转困难，于2017年1月12日通过“微贷网”网络借贷平台借款人民币40000元，签订《汽车抵押借款合同》，以其所有的速腾牌小型轿车（车牌号：皖Ｂ×××××，车辆识别号：ＬＦＶ2Ａ21Ｋ2ＡXX）作抵押，并于2017年1月12日设立抵押登记，抵押权人为原告。被告于2017年1月12日出具收条，表示收到上述款项。被告签订《借款协议书》电子合同确认书，并认可借款到期后“微贷网”将债权转让给不特定的第三人。借款到期后，被告偿还了部分借款利息及本金，截止2018年11月20日仍余本息及违约金人民币37565元。后原告与微贷网于2017年2月5日签订协议，将上述债权转让给原告，原告为保障自身合法权益，故起诉至人民法院法院。 被告郭小五未作答辩，亦未向本院提交证据。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对原告锐拓芜湖分公司提交的证据真实性、合法性与关联性，本院予以认定。对事实本院认定如下：2017年1月12日，被告郭小五通过居间服务人微贷（杭州）金融信息服务有限公司在微贷网网站（××）签订《微贷网借款协议书》一份，向协议所列出借人陈某某等人借款人民币40000元，借款期限2个月,自2017年1月12日起至2017年3月12日止，每月12日还利息，到期还本，借款利息为年利率9.4%。若借款人因自身原因逾期且未申请延长借款期限的，将作为违约处理，借款人除向出借人支付正常利息以外，还应按照需要支付借款本金20%作为违约金，若逾期超过30天，则按借款本金的8‰计算日违约金。任何一方违约，违约方应承担因违约使其他各方产生的费用和损失，包括但不限于调查费、诉讼费、律师费等。被告郭小五签署《借款协议书》电子合同确认书，确认前述《借款协议书》虽未经其以纸质文本方式签字，但属其本人以网络点击方式签订，是其真实意思表示并有效签订的合同。同日，微贷（杭州）金融信息服务有限公司通过转账方式支付被告郭小五34557元。被告郭小五出具收到借款40000元的收条一份。2017年1月12日，原告（甲方、债权人）与被告（乙方、债务人）签订《汽车抵押借款合同》，并约定：乙方提供大众牌速腾型号汽车一辆（车牌号为皖Ｂ×××××，车辆识别代码ＬＦＶ2Ａ21Ｋ2ＡXX），为上述债务提供抵押担保，担保范围包括所有主合同及本合同项下的全部本金、利息、违约金、赔偿金、实现债权和担保权利的费用和所有其他应付费用等内容。同日，上述抵押车辆在芜湖市办理抵押登记，抵押权人为原告。2017年2月5日，原告与被告及债权转让人（出借人）的代理人微贷（杭州）金融信息服务有限公司签订《债权转让通知书及还款协议》一份，约定将出借人对借款人依《微贷网借款协议书》享有的债权及一切附随权利，转让给原告锐拓芜湖分公司。被告郭小五自2017年2月至2017年9月，每月12日，分别向原告支付473.34元、1928.2元、2609.16元、1009.16元、2180.6元、1663.94元、963.94元、644.5元。 本院认为：一、合法的借贷关系受法律保护。被告郭小五通过微贷（杭州）金融信息服务有限公司向他人借款的事实，有借款协议书、借款协议书电子合同确认书、借款承诺书、收条等证据予以证实，本院予以确认。被告借款后，债权人授权微贷（杭州）金融信息服务有限公司与原、被告签订债权转让通知书及还款协议，该债权转让成立，被告应按债权转让通知书及还款协议约定向原告履行还款义务。现还款期限已届满，故对原告要求被告归还借款本金的诉请，本院予以支持。（一）关于借款本金。虽然借款协议、收条中载明的金额均为40000元，但被告实际收到的借款金额仅为34557元，故借款本金应认定为34557元。借款协议约定上述款项还款方式为先息后本。原告主张被告存在续贷，但未能提供充分证据予以证实，故对其该主张，本院不予支持。（二）关于借款利息。双方约定借期内利息为年利率9.4%不违反法律规定，本院予以支持。双方约定的逾期罚息为日千分之八（折合月利率为24%），超出法律规定的年利率24%（折合月利率2%），应按月利率2%计算。借款协议约定上述款项还款方式为先息后本。故上述款项自2017年1月12日至2017年3月12日期间的利息按年利率9.4%计算，自2017年3月13日起按年利率24%计算逾期付款利息。被告支付超出当月利息的部分，应折抵本金。经计算，截至2018年9月12日，被告尚欠原告借款本金应为27174.52元。原告可按月利率2%向被告主张自2018年9月13日起至实际清偿之日止的利息。（三）关于抵押权。被告郭小五以其所有的车牌号为皖Ｂ×××××的速腾牌小型轿车为其向原告的借款提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押权他项登记，故原告对被告所有的车牌号为皖Ｂ×××××的速腾牌小型轿车折价或拍卖、变卖的价款在上述债务范围内享有优先受偿权。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十五条、第一百八十八条、第一百九十五条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第三十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告郭小五于本判决生效之日起十日内归还原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司借款本金27174.52元，并以所欠借款本金为基数按月利率2%支付自2018年9月12日起至实际清偿之日止的利息； 二、原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司对被告郭小五所有的车牌号为XX的速腾牌小型轿车的折价或拍卖、变卖的价款在上述第一项范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费740元，由原告锐拓（杭州）互联网金融信息服务有限公司芜湖分公司负担205元，被告郭小五负担535元（案件受理费原告已预交，被告在支付上述款项时一并给付原告）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审 判 长  肖玮 人民陪审员  王丽 人民陪审员  王静 二〇一九年八月十二日 书 记 员  徐晨 附本案适用法律条款： 《中华人民共和国合同法》 第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外： （一）根据合同性质不得转让； （二）依照当事人约定不得转让； （三）依照法律规定不得转让。 第八十条第一款债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。 《中华人民共和国物权法》 第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十五条设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同。 抵押合同一般包括下列条款： （一）被担保债权的种类和数额； （二）债务人履行债务的期限； （三）抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属； （四）担保的范围。 第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 …… 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十六条第一款借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。