福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初6474号 原告：中国农业银行股份有限公司南安市支行，住所地福建省南安市溪美成功街**。 负责人：刘梅莲，该支行行长。 委托诉讼代理人：刘群伟，男，1984年10月13日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 委托诉讼代理人：陈春翔，男，1993年3月17日出生，汉族，住福建省南安市，该支行员工。 被告：王宪荣，女，1975年11月2日出生，汉族，户籍地黑龙江省巴彦县，现住福建省南安市。 被告：苏全胜，男，1972年10月13日出生，汉族，户籍地哈尔滨市动力区，现住福建省南安市。 原告中国农业银行股份有限公司南安市支行（以下简称南安农行）与被告王宪荣、苏全胜金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农行的委托诉讼代理人刘群伟到庭参加诉讼，被告王宪荣、苏全胜经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农行向本院提出诉讼请求：1.判令王宪荣、苏全胜立即偿还南安农行贷款本金345767.57元及相应利息、罚息、复利（截止2019年8月15日，利息、罚息、复利计7324.57元，自2019年8月16日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付）；2.判令南安农行对王宪荣提供的借款抵押物即王宪荣、苏全胜名下位于南安市住宅的房地产［详见编号为［闽（2017）南安市不动产权第1307284号］的《南安市不动产登记证》］折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案的全部诉讼费用由王宪荣、苏全胜承担。事实与理由：2017年11月12日，南安农行与王宪荣、苏全胜签订一份编号为35020120170097656的《个人购房担保借款合同》，约定王宪荣可以在36万元的借款本金额度内向南安农行申请借款用于购买二手房，期限自2017年11月12日至2037年11月11日止，借款期间为20年，采用等额本息的还款方式。该笔借款由王宪荣、苏全胜名下位于南安市住宅的房地产［详见编号为闽（2017）南安市不动产权第1307284号］的《南安市不动产登记证》］提供抵押担保，合同签订后，双方到南安市不动产登记中心办理了以南安农行为抵押权人的抵押登记手续，《不动产登记证明》编号为闽（2017）南安市不动产证明第3004758号，担保债务最高余额为36万元。上述合同签订后，南安农行依约于2017年11月18日向王宪荣发放借款36万元，期限至2037年11月17日，借款凭证号：350220170180177，执行年利率5.145%。上述借款发放后，王宪荣结清2019年3月20日期次的贷款后开始欠息，之后经南安农行多次催讨分文未还，苏全胜也未承担共同还款责任。截至起诉日，上述借款凭证项下贷款本金余额为345767.57元以及相应的利息、罚息、复利。截止2019年8月15日，尚欠南安农行借款本金345767.57元，利息、罚息、复利合计7324.57元。 王宪荣、苏全胜未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2017年11月12日，南安农行作为贷款人，王宪荣作为借款人，苏全胜作为保证人，王宪荣、苏全胜作为抵押人，共同签订了一份编号为35020120170097656的《个人购房担保借款合同》，合同主要约定：本合同记载的借款金额、借款期限、利率（利率调整按本合同约定规则执行）等与借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载不一致时，以借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）记载为准。借款凭证（或贷款人业务系统产生的相关电子记录）为本合同的组成部分。王宪荣向南安农行借款36万元；借款用途为购买位于南安市；借款期限20年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之五后确定；还款方式为等额本息还款；还款日为每期末月的20日；违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；发生借款人未按约定按期足额偿还借款的情形，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，……；借款合同并约定由苏全胜提供连带责任保证担保，由王宪荣、苏全胜提供抵押担保。抵押物为南安市地产，抵押担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。担保的债权为36万元。南安农行和王宪荣、苏全胜于2017年11月15日到南安市房地产管理处办理了抵押权登记手续，证号为闽（2017）南安市不动产证明第3004758号。苏全胜向南安农行出具《共同还款承诺书》：因借款人王宪荣向南安农行申请个人二手住房按揭贷款36万元，期限20年，承诺与借款人王宪荣对该合同下所发放的所有贷款承担共同还款责任。南安农行于2017年11月18日向王宪荣发放借款36万元，借款期限自2017年11月18日至2037年11月17日止，执行年利率5.145%。王宪荣归还还贷款本息至2019年3月20日，截止2019年8月15日，尚欠南安农行借款本金345767.57元，利息、罚息、复利合计7324.57元。王宪荣与苏全胜于2017年7月5日登记结婚。 上述事实，有南安农行提供的其《营业执照》、《法定代表人身份证明》、负责人《居民身份证》、王宪荣《居民身份证》复印件、苏全胜《居民身份证》复印件、王宪荣和苏全胜的《结婚证》复印件、《个人购房担保借款合同》、《不动产登记证明》、《共同还款承诺书》、《送达地址确认书》、《借款凭证》、《贷款还款试算信息凭证》、《还款明细》以及南安农行的委托诉讼代理人在庭审中的陈述为证。王宪荣、苏全胜均未到庭，均未对南安农行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农行所提供的证据没有异议。上述证据来源真实、合法，与本案具有关联性，可以反映原、被告的身份情况及借款、保证、抵押、还款的事实，本院予以采信，并作为定案依据。 本院认为,南安农行与王宪荣、苏全胜之间签订的《个人购房担保借款合同》，主体资格合法，意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效，当事人应依照合同约定履行相应的权利义务。南安农行按约定发放贷款给王宪荣，王宪荣没有依约还本付息，依法应承担相应的违约责任。涉案借款发生在王宪荣与苏全胜夫妻关系存续期间，苏全胜亦出具《共同还款承诺书》，承诺对上述贷款承担共同还款责任，苏全胜应承担共同还款责任。故南安农行请求判令王宪荣、苏全胜立即偿还借款本金345767.57元及相应利息、罚息、复利（截止2019年8月15日，利息、罚息、复利计7324.57元，自2019年8月16日起至全部款项还清之日止的利息、罚息、复利按贷款合同约定及中国人民银行有关规定计付），本院依法予以支持。王宪荣、苏全胜自愿提供位于南安市地产作为抵押物为涉案债务提供担保，并办理抵押登记，抵押权依法设立，故南安农行就该抵押物享有优先受偿权。王宪荣、苏全胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十六条、第一百九十八条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、王宪荣、苏全胜应于本判决生效后十日内偿还中国农业银行股份有限公司南安市支行借款本金345767.57元及利息、罚息、复利（截止2019年8月15日，利息、罚息、复利合计7324.57元，自2019年8月16日起至本息清偿之日止的利息、罚息、复利按中国人民银行的有关规定和合同约定计算）； 二、若王宪荣、苏全胜不履行上述债务时，中国农业银行股份有限公司南安市支行有权以王宪荣、苏全胜抵押的南安市地产（证号为闽（2017）南安市不动产证明第3004758号）折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6559元，减半收取计3280元，由王宪荣、苏全胜负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年八月十五日 法官助理汪惠玲 书记员杨聪灵 速录员石智杰 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押： （一）建筑物和其他土地附着物； （二）建设用地使用权； （三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； （四）生产设备、原材料、半成品、产品； （五）正在建造的建筑物、船舶、航空器； （六）交通运输工具； （七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。 抵押人可以将前款所列财产一并抵押。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 第一百九十六条依照本法第一百八十一条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定： （一）债务履行期届满，债权未实现； （二）抵押人被宣告破产或者被撤销； （三）当事人约定的实现抵押权的情形； （四）严重影响债权实现的其他情形。 第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国担保法》第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -7-