江苏省靖江市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1282民初1323号原告：中国工商银行股份有限公司靖江支行，统一社会信用代码91321282703991787B，住所地靖江市骥江路**。负责人：吕毅，行长。委托诉讼代理人：陈汝林，原告工作人员。委托诉讼代理人：刘冬，江苏众成信律师事务所律师。被告：杨剑红，男，汉族，1974年5月15日出生，住，住所地靖江市/div>被告：王霞，女，汉族，1972年2月2日出生，住同被告杨剑红。原告中国工商银行股份有限公司靖江支行与被告杨剑红、王霞为信用卡纠纷一案，本院立案后依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈汝林、刘冬到庭参加诉讼。被告杨剑红、王霞经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告欠款72178.71元（含本金42344.57元、至2018年3月23日的利息18866.77元、违约金10967.37元）及至还款之日止的利息、违约金（按中国工商银行牡丹信用卡领用合约的规定计算）；2.确认原告对抵押的车牌号码为苏Ｍ×××**号、发动机号为M4XXXXX的风朗牌小型轿车折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由两被告承担。事实和理由：被告杨剑红向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为62×××33。2015年6月1日，被告杨剑红因购车需要，向原告申请办理分期付款10万元、分12期偿还业务，以车牌号为苏Ｍ×××**号的风朗牌小型轿车提供抵押担保。同日，原告与被告杨剑红签订了信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，被告王霞出具共同偿债人承诺书。2014年11月25日，原告办理了抵押登记手续。后被告杨剑红使用信用卡进行了购车消费，但未按约还款。至2018年3月23日，尚欠原告本金42344.57元、利息18866.77元、违约金10967.37元。被告杨剑红、王霞未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了下列证据：1.信用卡申请表；2.牡丹信用卡业务申请书、购车分期付款业务申请书、购车分期付款谈话笔录；3.信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》；4.身份证和户籍复印件、共同偿债人承诺书；5.注册登记机动车信息；6.中国工商银行信用卡明细、查询分期付款凭证。本院审查后认为，原告提供的上述证据来源合法、内容互相印证，形成证据链，能够作为本案认定事实的依据。根据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年6月1日，被告杨剑红向原告申请办理信用卡，在申请书上签字确认保证遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定。原告审核后，向被告杨剑红发放了卡号为62×××33的信用卡。同日，被告杨剑红向原告递交购车分期付款业务申请书，并与原告签订中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，约定被告杨剑红向汽车销售商购买汽车，总价143300元，被告杨剑红自行支付首付款43300元，剩余购车款，被告杨剑红申请通过其在原告处办理的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额100000元，上述款项刷卡后一次性划给汽车销售商。被告杨剑红以按月分期等额方式偿还原告透支款，共分12期，首期还款金额为8337元，以后每期偿还8333元。被告杨剑红应在账户中按月按时足额存入每期须偿还的款项，并授权原告从中直接扣款受偿。分期付款每期扣款金额入账后，还款规则、计息规则以及超限费、违约金（即滞纳金）等费用计收规定与普通消费相同。被告杨剑红应按现金的方式支付原告分期付款手续费3610元。如被告杨剑红没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支款利息、复利、违约金、超限费等，被告承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）；累计三次违约，原告有权要求被告杨剑红立即清偿透支款项、利息、滞纳金、手续费、超限费、实现债权的费用等全部债务。同日，原告与被告杨剑红签订抵押合同，约定被告以车牌号码为苏Ｍ×××**号风朗牌小型轿车（机动车车架号码VFXXXXX）为其办理的中国工商银行信用卡专项购车分期付款业务而形成的债权提供抵押担保，担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，被告王霞向原告出具共同偿债人承诺书，承诺为被告杨剑红与原告签订的中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿债责任。2015年6月12日，原告办理了车辆抵押登记。后被告杨剑红办理了100000元分期付款手续，原告收取了手续费3610元，然被告随后未能按约向信用卡中存入应还款项，原告每月将利息、违约金记入被告杨剑红的信用卡账户。至2018年3月23日，原告账面反映被告杨剑红结欠本金42344.57元、利息18866.77元、违约金10967.37元。另查明，《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定，持卡人在到期还款日前偿还全部应付款项，则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息；未在到期还款日前偿还最低还款额的，视为逾期，除按每日万分之五支付从银行记账日起至还款之日止的透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金（即违约金），最低1元，最高500元。连续两次以上在到期还款日前未能足额偿还最低还款额的，原告有权停止其牡丹信用卡的使用。本院认为，原告与被告杨剑红签订的信用卡购车专项分期付款合同、抵押合同，符合法律规定，当事人均应按合同约定履行各自的义务。被告杨剑红使用透支额度支付购车款后，应当按合同约定的每月还款额偿还原告透支款，其未按约还款，已构成违约，需承担逾期还款的违约责任，即按牡丹信用卡领用合约规定支付原告透支款利息、违约金。被告王霞向原告出具共同偿债人承诺书，自愿为被告杨剑红本案债务承担共同还款责任，故在被告杨剑红未按约履行还款义务时，其应承担共同还款责任。被告杨剑红以车牌号码为苏Ｍ×××**号风朗牌小型轿车（机动车车架号码VFXXXXX）为本案债务提供抵押担保，原告依法办理了抵押登记，在被告杨剑红未按约还款时，原告对抵押物的折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告杨剑红、王霞经传票传唤，无正当理由未到庭应诉，系其放弃抗辩原告诉讼主张的权利，由此产生的不利法律后果，依法应由其自行承担。综上，原告的诉讼请求符合合同约定且不违反法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告杨剑红、王霞于判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司靖江支行欠款72178.71元及利息、违约金（利息以本金42344.57元自2018年3月24日起按日万分之五计算至还清之日，违约金按每月500元计算至实际还清之日）；二、原告中国工商银行股份有限公司靖江支行对登记在被告杨剑红名下车牌号码为苏Ｍ×××**号风朗牌小型轿车（机动车车架号码VFXXXX）折价或拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1604元，由二被告负担（被告负担的部分原告已预交，本院于本判决生效之日起十五日之内退还给原告，二被告于履行判决时直接向本院交纳）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省泰州市中级人民法院。审 判 长  丁 峰人民陪审员  陆祖球人民陪审员  黄桂明二〇一九年八月二十三日书 记 员  范欣怡本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定金额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。