云南省芒市人民法院民 事 判 决 书（2017）云3103民初1811号原告：中国银行股份有限公司德宏州分行，统一社会信用代码：91533100219050774E，营业场所：云南省德宏州芒市勐焕路16号。负责人：金明章，男，汉族，1963年10月25日出生，系中国银行股份有限公司德宏州分行行长，住址：云南省腾冲市。委托诉讼代理人：林红，男，汉族，1971年10月17日出生，系中国银行股份有限公司德宏州分行个人金融部风险经理，住址：云南省德宏州芒市。代理权限为特别授权代理。被告：仁贵芳，女，汉族，1989年6月1日出生，户籍地：云南省德宏州梁河县小厂乡龙塘村委会小邦幸**，原住云南省德宏州芒市，现下落不明。被告：曹绍伟，男，汉族，1986年10月12日出生，户籍地：云南省昭通市彝良县洛泽河镇发路村闸塘组**，原住云南省德宏州芒市。现下落不明。被告：云南远东盛大房地产开发有限公司，统一社会信用代码：9153310379026734XE，住所：云南省德宏州芒市大街**。法定代表人：苗祖源，男，汉族，1977年1月22日出生，系云南远东盛大房地产开发有限公司执行董事兼总经理，户户籍地：云南省昆明市官渡区和平南路********。下落不明。原告中国银行股份有限公司德宏州分行（以下简称中行德宏分行）与被告仁贵芳、曹绍伟、云南远东盛大房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2017年11月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理，原告中行德宏分行的委托诉讼代理人林红到庭参加诉讼，被告仁贵芳、曹绍伟、云南远东盛大房地产开发有限公司经公告传唤未到庭，本案现已缺席审理终结。2018年6月21日本案经本院院长批准延长审限6个月，2018年7月25日因本案可能涉嫌犯罪，本院作出（2017）云3103民初1811号民事裁定书中止审理本案，2019年6月24日，本案恢复审理。原告中行德宏分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告仁贵芳按照与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之约定偿还截止2017年10月25日欠原告借款本息合计327796.38元（其中本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元）及至借款全部偿清之日止的利息和罚息；并承担本案案件受理费、保全费、律师代理费等原告实现债权的全部费用；2、判令被告云南远东盛大房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告提供抵押的位于芒市住房享有抵押权。事实及理由：2013年2月1日，被告仁贵芳与原告签订编号为JV8SAA20130003号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告仁贵芳提供个人住房按揭贷款，合同有效期为30年；同时，被告仁贵芳以位于芒市住房提供最高额抵押担保。被告云南远东盛大房地产开发有限公司作为保证人，对该合同提供阶段性连带责任保证。上述协议合同签订后，原告向被告发放如下贷款，情况如下：2013年2月1日，被告仁贵芳与原告签订编号为JV8SAA20130003号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，原告向被告仁贵芳发放贷款314000元，期限360个月，按月等额本息还款。2016年3月1日，被告仁贵芳未按期偿还贷款，产生违约，截止2017年10月25日，已逾16期未依约偿还贷款本息，逾期本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元，合计327796.38元。上述借款出现逾期后，原告曾多次向被告催收，但被告均未能如约履行还款义务，根据中国银行JV8SAA20130003号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之约定，被告的行为已属违约行为，应依约清偿至2017年10月25日累计拖欠原告贷款本息（含利息和罚息）合计327796.38元（其中本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元）及至借款本息全部偿清之日止的利息及罚息，并依约承担原告实现债权的费用；被告曹绍伟与被告仁贵芳系夫妻关系，该笔贷款发生于夫妻关系存续期间，应作为夫妻债务共同清偿。被告云南远东盛大房地产开发有限公司作为保证人对上述债务承担连带清偿责任。同时，根据中国银行JV8SAA20130003号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之约定，被告仁贵芳以位于芒市住房为其债务提供抵押担保，原告依法对该抵押物享有变卖处分权及优先受偿权。原告为维护自身合法权益，诉至法院。被告仁贵芳、曹绍伟、云南远东盛大房地产开发有限公司经本院公告传唤未到庭，也未向本院提交书面答辩及举证材料，依法视为其放弃答辩、举证、质证权利。本案需查明及解决的问题为：1.被告是否应偿还原告借款本息；2、被告云南远东盛大房地产开发有限公司对上述债务是否应承担连带清偿责任；3、原告对被告提供抵押的位于芒市住房是否享有抵押权。原告中行德宏分行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1、中行德宏分行营业执照复印件、中行德宏分行负责人身份证明书及身份证复印件，欲证明原告主体资格；2、仁贵芳、曹绍伟的身份证复印件、两被告结婚证复印件，欲证明被告主体资格；3、云南远东盛大房地产开发有限公司营业执照及组织机构代码证、税务证复印件，欲证明被告主体资格；4、个人房屋贷款合作协议，欲证明云南远东盛大房地产开发有限公司与原告签订合作的关系；5、中国银行股份有限公司云南省分行零售贷款保证金质押合同，欲证明云南远东盛大房地产开发有限公司贷款担保的保证金在原告公司有90万多元，合同约定贷款发放时扣收10%的保证金，本案涉及的贷款本金314000元原告公司已扣保证金31400元；6、商品房买卖合同登记备案表，欲证明被告所购房屋已在芒市住建局进行备案登记；7、中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同2013年JV4PAA字0100号、借款借据及转账凭证，欲证明2013年2月1日，被告仁贵芳向原告贷款本金314000元，截止2017年10月25日尚欠本息合计327796.38元未归还的事实（其中本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元）。本院认为，原告提交的上述7组证据符合证据的真实性、合法性和关联性，本院予以采信。被告仁贵芳、曹绍伟、云南远东盛大房地产开发有限公司未提交证据。根据庭审查明，本院认定事实如下：被告曹绍伟与仁贵芳系夫妻，2013年2月1日，被告仁贵芳与原告签订编号为JV8SAA20130003号《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》，约定原告向被告仁贵芳提供个人住房按揭贷款，贷款期限为30年，还款方式为按月等额本息还款。被告仁贵芳以位于芒市住房提供最高额抵押担保，双方未办理抵押登记。被告云南远东盛大房地产开发有限公司作为保证人，对该合同提供阶段性连带责任保证。上述合同签订后，原告向被告仁贵芳发放贷款314000元，贷款期限360个月，按月等额本息还款。2016年3月1日，被告仁贵芳未按期偿还贷款，截止2017年10月25日，已逾16期未依约偿还贷款本息，逾期本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元，合计327796.38元。原告向被告催收未果，故诉至本院，请求判令：1、被告仁贵芳按照与原告签订的《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》之约定偿还截止2017年10月25日欠原告借款本息合计327796.38元（其中本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元）及至借款全部偿清之日止的利息和罚息；并承担本案案件受理费、保全费、律师代理费等原告实现债权的全部费用；2、被告云南远东盛大房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；3、确认原告对被告提供抵押的位于芒市住房享有抵押权。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告双方在平等自愿的基础上签订个人担保借款合同，该合同不违反行政法规和法律的强制性规定，对原、被告双方都具有约束力。原告依约向被告发放贷款314000元，被告未按时偿还借款，根据原、被告双方合同约定，借款人未按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求本院予以支持；《个人房屋贷款合作协议》明确约定：“被告云南远东盛大房地产开发有限公司同意自《借款合同》生效之日起，至原告取得购房借款人以《国有土地使用权证》、《房屋所有权证》或《房地产权证》所办抵押的《抵押登记证明》或《他项权利证》止，为购房借款人提供全额不可撤销连带责任保证。”故被告云南远东盛大房地产开发有限公司对上述债务应承担连带清偿责任；根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条之规定：“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。”本案抵押担保的位于芒市今仍未能办理正式抵押登记手续，故对原告第三项诉讼请求本院不予支持；根据《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。”。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、由被告仁贵芳、曹绍伟于本判决生效之日起15日内向原告中国银行股份有限公司德宏州分行偿还截止2017年10月25日欠原告借款本息合计327796.38元（其中本金302566.12元，利息23215.39元，罚息2014.87元），及自2017年10月26日起至借款本息清偿之日止的利息和罚息；二、被告云南远东盛大房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司德宏州分行的其他诉讼请求。案件受理费6217元，由被告仁贵芳、曹绍伟负担（未付），限于本判决书生效之日一次性向本院缴纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。审 判 长  罗乔文人民陪审员  张俊忠人民陪审员  张宗楼二〇一九年八月五日书 记 员  孔亿蓉