河南省濮阳县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0928民初4200号原告：濮阳县农村信用合作联社渠村信用社。住所地濮阳县渠村乡政府东侧路北。统一社会信用代码：914109288742314591。负责人：张建兴，该社主任。委托诉讼代理人：李进仓，该社副主任。被告：杨德志，男，1971年12月5日出生，汉族，住濮阳县。委托诉讼代理人：董青蕊，河南众孚律师事务所律师。被告：李爱荣，女，1970年1月12日出生，汉族，住濮阳县。被告：何爱美，女，1966年3月27日出生，汉族，住濮阳县。原告濮阳县农村信用合作联社渠村信用社（以下简称渠村信用社）诉被告杨德志、李爱荣、何爱美金融借款合同纠纷一案，2019年6月6日本院立案受理后，依法使用普通程序公开开庭进行了审理，原告渠村信用社的委托诉讼代理人李进仓，被告杨德志的委托诉讼代理人董青蕊，被告李爱荣、被告何爱美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渠村信用社向本院提出诉讼请求：1、要求被告杨德志偿还借款本金143000元及利息（从2018年3月1日起至借款本息还清之日止，按约定月利率14.4‰计算利息）；2、要求被告李爱荣、何爱美对上述债务承担连带清偿责任；3、由被告承担诉讼费用。事实与理由：2016年11月18日，由被告李爱荣、何爱美担保，被告杨德志与原告渠村信用社签订借款合同。被告杨德志从原告处借款143000元，借款期限1年，借款期限内月利率为9.6‰，逾期还款月利率为14.4‰。签订合同后，原告将借款143000元汇到被告杨德志的银行账户上。借款后，被告偿还利息至2018年2月28日，即2018年2月28日之前的利息已付清。借款合同到期后，经原告多次催要，被告没有偿还借款本金143000元及下欠利息，故诉至法院。被告杨德志辩称，一、被告杨德志没有缔结借款金额为143000元的金融借款合同的意思表示。大约2009年间，被告杨德志曾在原告渠村信用社处贷款50000元。此后每年贷款到期时，被告杨德志都是同一天办理再贷款50000元和偿还50000元原贷款及利息的手续，往后续期贷款一年。持续至2016年11月，接到原告渠村信用社工作人员的贷款到期通知后，被告和保证人上午到原告处，办理了相关贷款50000元的手续，下午被告在原告处偿还了旧贷50000元及利息。在办理手续中，鉴于信息及对贷款知识的不对等，被告都是按照原告工作人员要求在相关材料上签字捺手印。几年来，每年原告的工作人员都是要求被告这样做的，被告也没有防备原告的工作人员。被告说要自己写贷款申请书时，原告的工作人员告知不用写，他替被告写就行了。因此，被告在相关材料上签字捺手印后就离开了。原告实际没有支付被告一分钱，被告也没有得到一分钱贷款。后在扶贫行动中，被告被认定为贫困户，村镇银行有帮贫扶贫贷款扶持政策，贫困户可以在村镇银行贷款伍万元，但需要提交个人征信报告。在被告查询个人征信时得知其贷款金额由50000元变成了143000元，其向原告的信贷人员陈增玉核实此事，让其尽快撤销该合同。后来，原告一直没有找过被告催要贷款及利息，被告认为该合同已经撤销，没找原告理论此事。综上，被告真实的意思表示是要贷款50000元偿还旧贷款，没有贷款1430000元的意思表示，被告和原告没有达成贷款1430000元合同的意思表示，本案所涉贷款合同不成立。二、本案借款合同中的贷款金额及相关材料是原告工作人员利用职务之便所创设，被告不具有偿还本案所涉借款的义务，不同意偿还143000元借款。本案贷款手续材料除借款人签字处外，其他申请书、借款合同等均是原告信贷人员所写，申请书中原告信贷人员虚构了被告财产事实，虚构了贷款合同的金额。由于被告对此不知情，原告信贷人员将贷款从原告放出转到被告账户后，同时其又操作了取钱的指令，原告并没有将钱支付给被告，而是将钱另作他用，被告没有得到本合同143000元的贷款。原告信贷人员擅自利用职务之便借被告的贷款资料从原告处贷款自用，因此本案借款应由具体的行为人偿还。三、本案金融借款合同涉及诈骗犯罪，应当将本案移交公安机关先行刑事处理。原告信贷人员以非法占有为目的，虚构被告家庭财产事实，隐瞒被告贷款的真实意思表示，将被告的贷款金额由50000元擅自更改为143000元，后将该贷款挪作他用。因为贷款后，信用社一般要进行电话回访，该信贷人员故意将借款人的电话换成其他人电话，掩盖其实际占有使用该笔贷款的目的，造成被告长期对贷款143000元不知情。根据刑法规定，该信贷人员的行为已构成诈骗罪，应当追究其刑事责任。在办理民事案件中，根据先刑后民的处理原则，本案应当中止审理，立即将本案线索移交公安机关立案侦查，待查清事实依法刑事处理后，本案再继续开庭审理。综上，原告诉被告偿还借款无事实和法律依据，请求法院驳回原告的全部诉讼请求。被告李爱荣辩称，我和杨德志是同村邻居，2016年杨德志从渠村信用社贷款，让我给他作担保，在渠村信用社，信贷主任陈增玉让我在有关材料上签字，没让我看什么内容，借款人杨德志说借款50000元，我签字后就走了。现在借款变成14万多元，我不知道什么情况，我一直认为杨德志把借款50000元还清了。我不承担担保责任，我不同意还钱。被告何爱美辩称，我和杨德志是同村邻居，2016年杨德志从渠村信用社贷款，让我给他作担保，在渠村信用社，让我在有关材料上签字，我不识字，仅在有关材料上签上我的姓名。借款人杨德志说借款50000元，我签字后就走了，因为我没有使用借款，我不承担担保责任，我不同意还钱。经审理查明，2016年11月18日，被告杨德志向原告渠村信用社签署《贷款申请表》一份，内容为，被告杨德志申请向原告渠村信用社借款143000元，按月付息，被告李爱荣、何爱美声明自愿为被告杨德志借款作担保，承担连带保证责任，被告杨德志、李爱荣、何爱美在《贷款申请表》上签字。2016年11月18日，被告杨德志与原告渠村信用社签订《个人借款合同》，约定，被告杨德志从原告渠村信用社借款143000元，借款期限12个月，即2016年11月18日至2017年11月18日，借款期限内月利率为9.6‰，逾期还款月利率为14.4‰，还款方式为按月结息，结息日固定为每月20日，到期一次性还清借款本金，被告杨德志在《个人借款合同》上签字。同日，被告杨德志向原告渠村信用社签署《借款人事实确认书》一份，内容为：2016年11月18日，杨德志在渠村信用社贷款143000元，期限12个月，于2017年11月18日到期，其对提供相关资料的真实性负完全法律责任，同时确认此笔贷款是其本人使用，并亲自在相关合同文本上签字和按照规定进行了拍照；信贷人员已经按照规定将贷款全额支付给杨德志，不存在任何纠纷；其自愿按月支付贷款利息，按期偿还贷款本金；否则，其自愿承担相应法律责任。签订合同后，原告将借款143000元转存到被告杨德志的银行账户上，被告杨德志向原告渠村信用社签署了借款借据一张。借款后，被告偿还利息至2018年2月28日，即2018年2月28日之前的利息已付清，没有偿还借款本金。借款合同到期后，经原告多次催要，被告没有偿还借款本金143000元及下欠利息。2016年11月18日，被告李爱荣、何爱美与原告渠村信用社签订《保证合同》，约定被告李爱荣、何爱美为被告杨德志借款143000元承担连带保证责任，保证期间自主债务履行期届满之日起两年；保证范围包括借款本金、利息、逾期利息、债权人实现债权等项费用，被告李爱荣、何爱美在《保证合同》上签字。在诉讼中，原告渠村信用社举证了《贷款申请表》、《个人借款合同》、《保证合同》、《借款人事实确认书》、借款借据、客户提款申请书、贷款发放通知单、借款利息委托扣划协议、一般贷款开户凭证，被告的身份证复印件等证据。被告杨德志举证了农村信用社账户交易明细清单二份等证据。上述事实，由原告渠村信用社诉称，被告杨德志、李爱荣、何爱美辩称，各方当事人举证的上列证据等证据予以证实。本院认为，由原告渠村信用社诉称，被告杨德志、李爱荣、何爱美辩称，原告提交的借款及保证合同、借据等证据材料，可证实双方签订的借款、担保合同内容真实，合法有效。被告杨德志从原告处借款143000元，由被告李爱荣、何爱美为被告杨德志借款承担连带保证责任，事实清楚，证据充分，应予认定。原告举证的《贷款申请表》、《个人借款合同》、《保证书》、《借款人事实确认书》、客户提款申请书、借款借据、贷款发放通知单、一般贷款开户凭证等证据上均显示借款人杨德志借款金额是143000元，被告杨德志认可在上述相关证据上签字按了手印。上述证据互相印证，能够证明原告将借款143000元转存到被告杨德志的银行账户上，已转移了该笔借款的占有权、支配权，原告已履行了143000元的出借义务，该笔借款已经置于杨德志掌握之下。被告杨德志借款后，如何使用借款，属于被告杨德志对自己财产权利的自由处分行为，不影响原告向被告主张权利。被告杨德志应当偿还原告渠村信用社借款本金143000元及下欠利息。被告杨德志系成年人，应当知道在借款手续上签字引起的法律后果，理应承担相应的民事责任。被告杨德志辩称，其没有从原告渠村信用社借款143000元，没有得到143000元的借款，原告工作人员将143000元借款另作他用；借款合同中的贷款金额及相关材料是原告工作人员创设，被告杨德志不同意偿还143000元借款；本案金融借款合同涉及诈骗犯罪，应当移交公安机关处理。对被告杨德志的上述辩称，原告渠村信用社不认可，被告杨德志的证据不足以支持其上述辩称，本院不予支持。原告举证的《贷款申请表》、《保证合同》上有被告李爱荣、何爱美签字，证明被告李爱荣、何爱美自愿为被告杨德志借款作担保、承担连带保证责任，系被告李爱荣、何爱美的真实意思表示，被告李爱荣、何爱美应当按照合同约定履行保证义务，对被告杨德志借款本金及利息承担连带清偿责任。保证人在承担保证责任后，有权向债务人追偿。综上，原、被告之间借贷事实清楚，证据充分，酿成纠纷，三被告应该承担民事责任。故依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告杨德志于本判决生效后十日内偿还原告濮阳县农村信用合作联社渠村信用社借款本金143000元及利息（从2018年3月1日起至履行完毕之日止，按月利率14.4‰计算利息）；二、被告李爱荣、何爱美对上述借款本金及利息承担连带清偿责任；三、被告李爱荣、何爱美履行保证义务后享有追偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2980元，由被告杨德志、李爱荣、何爱美承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省濮阳市中级人民法院。审 判 长  房朝军人民陪审员  赵健身人民陪审员  罗秀芬二〇一九年八月二十六日书 记 员  管呈卿