广东省南雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0282民初773号原告：中国建设银行股份有限公司南雄支行，经营场所：南雄市雄州镇大成街**。负责人：刘世海，系该支行行长。委托诉讼代理人：黄飙，广东众同信律师事务所律师。委托诉讼代理人：潘俊翔，广东众同信律师事务所律师。被告：陆邢，男，汉族，1977年11月8日出生，住安徽省蚌埠市五河县，被告：杨永会，女，回族，1973年4月20日出生，住安徽省蚌埠市五河县，被告：南雄市顺雄实业投资有限公司,住所：南雄市青云西路银兴花园I区第2、3幢77号门店。法定代表人：朱建华。委托诉讼代理人：肖胜飞，广东韶大律师事务所律师。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告陆邢、杨永会、南雄市顺雄实业投资有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行审理。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行的委托诉讼代理人潘俊翔到庭、被告陆邢、被告南雄市顺雄实业投资有限公司的委托诉讼代理人肖胜飞到庭，被告杨永会经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司南雄支行向本院提出诉讼请求：1.依法解除建行南雄支行与被告陆邢、南雄市顺雄实业投资有限公司签订的编号为440101834-2012-20150859926的《个人住房（商业用房）借款合同》（以下简称“《借款合同》”），并宣布《借款合同》项下贷款立即到期；2.依法判令被告陆邢立即向建行南雄支行清偿贷款本息合计226627.04元，其中本金212773.92元，利息13853.12元（利息暂计至2018年11月30日，包括拖欠利息12585.67元、拖欠本金罚息678.73元、拖欠利息复利588.72元，2018年11月30日之后的利息，按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止）；3.依法判令被告杨永会对被告陆邢应付的贷款本息及费用承担连带清偿责任；4.依法判令建行南雄支行有权对属被告陆邢所有、位于南雄市珠玑旅游大道B-2地块****房的抵押物进行处罚，并享有优先受偿权；5.依法判令被告南雄市顺雄实业投资有限公司对被告陆邢应清偿的贷款本息及相关费用承担连带清偿责任；6.依法判令本案的所有诉讼费用（包括但不限于处置抵押物的费用）由被告陆邢承担。事实与理由：2015年3月31日，建行南雄支行向被告陆邢发放了24万元的中长期个人商品住房贷款，借款期限15年，从2015年3月31日起至2030年3月31日止，共180个月，贷款年利率4.9%，还款方式为等额本息还款法，贷款用途为被告张二芬用于购买南雄市珠玑旅游大道B-2地块2栋601号房，贷款的担保方式为抵押加阶段性保证，被告陆邢以上述房产作抵押担保，南雄市顺雄实业投资有限公司提供阶段性担保，为此，被告陆邢及南雄市顺雄实业投资有限公司与建行南雄支行于2015年3月24日签订了《借款合同》，并于2015年3月26日，在南雄市房地产交易所办理了预售商品房抵押权预告登记。贷款发放后被告陆邢开始还能按期还款，但从2017年9月出现拖欠现象，截止2018年11月30日，拖欠贷款本息合计226627.04元，其中本金212773.92元，利息13853.12元（利息暂计至2018年11月30日，包括拖欠利息12585.67元、拖欠本金罚息678.73元、拖欠利息复利588.72元），经建行南雄支行工作人员多次电话、信函及上门催收，被告陆邢仍未能清偿上述欠款。截止2018年12月17日，被告陆邢名下的贷款（本金）余额为212773.92元。被告陆邢拖欠贷款本息的行为，已构成严重的违约，侵犯了建行南雄支行的合法权益，应按照《借款合同》的约定承担逾期还款的违约责任。被告杨永会系被告陆邢的妻子，与被告陆邢是合法夫妻关系，被告陆邢应清偿贷款本息及相关费用，属于夫妻关系存续期间发生的债务，应按夫妻共同债务处理，被告杨永会应承担连带清偿责任。根据《借款合同》的约定，被告陆邢没有按《借款合同》的约定履行还本付息义务，建行南雄支行有权行使担保权利，有权对位于南雄市珠玑旅游大道B-2地块2栋601号房的抵押物进行处分，并享有优先受偿权。建行南雄支行与被告南雄市顺雄实业投资有限公司于2015年1月6日签订了《商品房销售贷款合作协议书》，该协议及《借款合同》均约定：被告南雄市顺雄实业投资有限公司同意在被告陆邢未依约履行《借款合同》确定的义务时，承诺向建行南雄支行提供无条件、不可撤销的连带责任保证。至目前为止被告南雄市顺雄实业投资有限公司的保证责任尚未免除，因此，被告南雄市顺雄实业投资有限公司对被告陆邢应清偿的借款本息及相关费用应承担连带清偿责任。为维护建行南雄支行的合法权益，根据相关法律规定，特向法院提起诉讼，请求法院支持建行南雄支行的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法向本院提交了证据：1.陆邢、杨永会的居民身份证、户口本、婚姻状况声明、收入证明、声明书等复印件，证明陆邢、杨永会的诉讼主体资格；2.《商品房买卖合同（预售）》、《个人住房（商业用房）借款合同》、户贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款借据等复印件，证明陆邢买房申请贷款，原告向陆邢发放24万元个人商品住房贷款的事实；3.营业执照、身份证、商品房销售贷款合作协议书、通知书，证明南雄市顺雄实业投资有限公司为被告陆邢承担阶段性担保责任；4.房地产预告登记证明、陆邢的抵押声明书、收妥通知书等复印件，证明陆邢将房产抵押给原告为贷款做担保，并办理了抵押权预告登记的事实；5.陆邢个人贷款对账单、拖欠明细（统计至2018年12月17日止），证明陆邢还款情况及拖欠贷款本息明细情况；6、原告的催收材料，证明陆邢拖欠贷款后原告进行催收的事实。经审理，本院对原告所提供的证据及所述事实予以认定。另查明，原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告南雄市顺雄实业投资有限公司签订的《商品房销售贷款合作协议》中约定：“保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止”。2015年3月26日原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告陆邢、杨永会就所购房屋办理了抵押登记。2015年3月31日原告中国建设银行股份有限公司南雄支行出具了《中国建设银行担保物、偿债物收妥通知书》。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。合法的借贷关系受法律保护，债务应当清偿。被告陆邢、杨永会欠原告中国建设银行股份有限公司南雄支行的金融借款有双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、收据、开户贷款账户通知书、个人贷款支付凭证、贷款借据等为凭，因此，原告要求被告偿还贷款及利息，事实清楚，理由充分，证据充足，本院予以支持。因被告陆邢向原告借款时系在其与杨永会婚姻存续期间，且该贷款是用于家庭生活所需，故被告杨永会应对被告陆邢所欠贷款承担共同清偿责任，所以原告要求被告杨永会共同偿还借款，本院予以支持。至于原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告南雄市顺雄实业投资有限公司签订的《商品房销售贷款合作协议》中约定的保证期限，是阶段性保证合同，属于附解除条件的担保合同。合同法第四十五条规定：“当事人对合同效力可以约定附条件。附生效条件的合同，自条件成就时生效。附解除条件的合同，自条件成就时失效。本案中，《商品房销售贷款合作协议》中约定：“保证期限从乙方与借款人签订的借款合同生效之日起，至甲方为购房人办妥所购住房的《房屋所有权证》，并办妥房屋抵押登记，将《房屋他项权证》等房屋权属证明文件交乙方保管之日止”。2015年3月26日原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告陆邢、杨永会就所购房屋办理了抵押登记。2015年3月31日原告中国建设银行股份有限公司南雄支行出具了《中国建设银行担保物、偿债物收妥通知书》，说明双方约定的条件已成就，因此被告南雄市顺雄实业投资有限公司的担保责任应予免除。被告杨永会经本院传票传唤，未到庭应诉，视为其放弃法律赋予其抗辩和质证的权利。总上所述，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条,《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、中华人民共和国合同法》第四十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国婚姻法》若干问题的解释第二十四条之规定判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司南雄支行与被告陆邢、南雄市顺雄实业投资有限公司签订的编号为440101834-2012-20150859926的《个人住房（商业用房）借款合同》。二、被告陆邢、杨永会应在本判决生效之日起十日内一次性偿还原告中国建设银行股份有限公司南雄支行贷款本息合计226627.04元，其中本金212773.92元，利息13853.12元（利息暂计至2018年11月30日，包括拖欠利息12585.67元、拖欠本金罚息678.73元、拖欠利息复利588.72元，2018年11月30日之后的利息，按借款合同约定的同期贷款逾期利率计算至清偿之日止）。三、原告中国建设银行股份有限公司南雄支行对属于被告陆邢、杨永会所有、位、位于南雄市珠玑旅游大道B-2地块****房的抵押物享有优先受偿权/div>四、驳回原告中国建设银行股份有限公司南雄支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4699元，由被告陆邢、杨永会承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  付伟中人民陪审员  温福丽人民陪审员  刘水明二〇一九年八月十九日书 记 员  邱 扬