云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2019）云2301民初973号原告：云南楚雄市农村商业银行股份有限公司，住所地：云南省楚雄州楚雄市东瓜镇东盛西路**，统一社会信用代码：915323012174412296。法定代表人：李建树，职务：董事长。委托诉讼代理人：黄晓玫，云南精益律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：方晓荣，女，1968年7月5日生，汉族，初中文化，云南省楚雄市人，云南楚雄荣尊木业有限公司股东，住楚雄市。被告：刘尊云，男，1966年7月6日生，汉族，大专文化，云南省楚雄市人，昆明振楚工贸有限公司法人，住楚雄市。被告：云南世银投融资担保有限公司，住所地：云南省昆明市五华区高新技术开发区海源北路**高新招商大厦**，统一社会信用代码：91530100690868236B。法定代表人：王建，职务：执行董事。委托诉讼代理人：秦松，男1990年9月18日生，汉族，大专文化，云南省昆明市人，云南世银投融资担保有限公司员工，住昆明市寻甸回族彝族自治县，代理权限为特别授权。原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司（以下简称农村商业银行）与被告方晓荣、刘尊云、云南世银投融资担保有限公司（以下简称世银公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月15日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农村商业银行的委托诉讼代理人黄晓玫，被告方晓荣、刘尊云、世银公司的委托诉讼代理人秦松到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告方晓荣、刘尊云共同归还原告借款本金3902000元，支付截止至2019年2月20日的借款利息（含罚息和复利）179349.38元，并支付自2019年2月21日起至借款本息还清之日止按借款合同约定计算的利息（含罚息和复利）；2.判令被告方晓荣、刘尊云共同承担原告为实现债权支出的律师代理费7000元；3.判令被告方晓荣、刘尊云承担本案的诉讼费、保全费、公告费；4.判令被告世银公司对被告方晓荣、刘尊云的上述全部债务承担连带清偿责任。事实和理由：2017年5月22日，二被告因经营资金不足，无法归还原贷款向原告申请借新还旧借款。2017年5月25日，原告与二被告签订了《个人借款合同》，合同约定：二被告共同向原告借款4500000元，用途为借新还旧，借款期限为12个月，自2017年5月25日至2018年5月25日止，借款还款方式为按月结息，不定期还款，结息日为每月的20日，借款利率为固定利率，即确定年利率为4.35%，借款人未按合同约定的日期偿还借款的，自逾期之日起，借款人按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率按本合同约定的利率基础上加收50%确定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用。为保障借款合同的履行，被告世银公司对该笔借款本金及相应的利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和相关从权利而发生的费用等提供连带责任保证担保，并与原告签订了《保证合同》，合同对保证方式、保证范围、保证期间等作了约定，其中约定保证期限为主合同借款期限届满之日起两年。此外，被告刘尊云向原告出具了《共同还贷承诺书》，承诺其共同承担还款义务。合同签订后，原告依被告申请于2017年5月25日发放借款4500000元，约定到期日为2018年5月25日。但二被告未按时足额向原告归还借款本息，经原告多次催要未果，截止至2019年2月20日，二被告尚欠原告借款本金3902000元，利息（含罚息和复利）179349.38元，本息合计4081349.38元。综上，二被告的行为违反了法律规定和合同约定，未按合同约定按时足额归还借款本金和支付借款利息、罚息和复利。被告世银公司作为该笔债务的连带责任保证人，拒不向原告承担相应的连带保证责任。为维护原告的合法权益，现依法向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告方晓荣辩称，对原告起诉的事实及理由无异议，诉讼请求中利息包含的罚息计算太高，在2018年10月和原告口头协商的时候，原告同意先归还借款本金，再归还借款利息，罚息先不计收。被告刘尊云辩称，对原告起诉的事实及理由、借款金额均无异议，我们虽然没有按照合同约定归还借款，但是一直都在归还，期间也和原告商量了三次。现在因为资金困难，所以没能归还借款，2019年4月19日，双方口头约定原告再给我们半年的时间归还贷款，但是原告在3月份就起诉了，当时协商时约定不再加收复利，50%的罚息也不再计收，让我们先归还本金。被告世银公司也积极配合我们和原告协商归还借款的事情。被告世银公司辩称，对原告起诉的事实及理由均无异议。原告农村商业银行为证明其诉讼请求，向本院提交如下证据：1.被告方晓荣、刘尊云的身份证复印件、被告方晓荣、刘尊云的结婚证复印件、世银公司的营业执照复印件、经营许可证复印件，2.借新还旧申请书、贷款客户谈话笔录，3.《个人借款合同》、共同还贷承诺书，4.《保证合同》、股东会决议、担保意向函、保证担保承诺书，5.提款申请书、借款借据，6.提示归还到期贷款催收通知书8份，7.贷款帐，8.云南增值税专用发票、律师费支付凭证。被告方晓荣、刘尊云、世银公司针对其辩称未向本院提交证据。本院认为，原告农村商业银行提交的证据能够证实被告方晓荣、刘尊云向原告借款4500000元后，被告方晓荣、刘尊云未按约定归还借款本息，截止至2019年2月20日，被告方晓荣、刘尊云尚欠原告借款本金3902000元、利息（含罚息和复利）179349.38元，被告世银公司自被告方晓荣、刘尊云的上述借款期限届满之日起两年承担连带保证责任的事实，本院予以采信。原告以诉讼方式实现债权支付律师费7000元的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：2017年5月25日，被告方晓荣、刘尊云与原告签订编号为0501011762170525530000022号《个人借款合同》，该合同约定：借款金额为4500000元，用途为借新还旧，用于归还0501011762150217530000005号项下本金；借款期限为12个月，即自2017年5月25日起至2018年5月25日止；借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率确定，确定为年利率4.35%，合同期内如遇中国人民银行调整相应的贷款利率，借款利率调整按借款凭证上所载明的利率为固定利率，合同期限内不调整；借款到期借款人未按约偿还本金的，自逾期之日起，被告按本合同约定的罚息利率按实际逾期天数向原告支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止，对不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利，罚息利率为本合同约定的利率基础上加收50%确定；因三被告违约，应当承担原告为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用。2017年5月23日，经被告世银公司股东会决议：同意世银公司为被告方晓荣、刘尊云45000**元借款提供连带责任保证。2017年5月25日，原告与被告世银公司签订编号为0501011762170525130000003《保证合同》，该合同约定：被告世银公司为被告方晓荣、刘尊云的上述4500000元借款提供连带责任保证，保证的范围包括：主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用；保证期间为借款合同项下的借款期限届满之日起两年。2017年5月25日，原告依被告方晓荣的申请将4500000元借款支付给被告方晓荣，借款于2018年5月25日到期后，被告方晓荣、刘尊云未足额归还借款本息，截止至2019年2月20日，被告方晓荣、刘尊云尚欠原告借款本金3902000元，利息（含罚息和复利）179349.38元。原告以诉讼方式实现债权，支付律师费7000元。另查明，原告原名为楚雄市农村信用合作联社，因改制原告于2018年6月8日进行了名称变更。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告方晓荣、刘尊云之间的借贷关系依法成立且合法有效。二被告向原告借款及约定利息的事实清楚，证据充分，原告与被告在《个人循环借款合同》中约定：“借款到期借款人未按约偿还的，贷款人有权限期清偿，有权对借款人任何账户扣收资金抵偿本合同项下债务，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。”原告与二被告约定的借款到期日是2018年5月25日，但二被告并未按时足额偿还借款本金，二被告的行为已违反了合同约定，原告可以依照合同约定要求二被告清偿全部借款及产生的利息、罚息、复利及其他费用，原告与二被告约定的利率标准未违反法律规定，二被告未履行按时足额归还借款本息的义务，应承担相应的民事责任，故对原告要求二被告偿还借款本息的诉请，本院予以支持。对原告主张的律师代理费，因原告提交的证据能够证明其已支付律师代理费7000元的事实，故对原告要求二被告支付律师代理费的诉请，本院予以支持。原告与被告世银公司在《保证合同》中约定，被告世银公司作为本案借款的保证人，为本案借款提供连带责任保证，保证期限自《个人借款合同》项下的借款期限届满之日起两年止，保证范围包括债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用，现《个人借款合同》项下的债务已于2018年5月25日到期，被告方晓荣、刘尊云未足额归还借款本息，被告世银公司应对被告方晓荣、刘尊云的上述债务承担连带保证责任，因此，对原告要求被告世银公司对被告方晓荣、刘尊云的债务承担连带责任保证的诉请，本院予以支持。被告刘尊云提出原告同意其先还本金，不计收罚息和复利的辩解，其未提交证据证实，故对此辩解，本院不予采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告方晓荣、刘尊云共同偿还原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司借款本金4500000元，支付截止至2019年2月20日的借款利息（含罚息和复利）179349.38元，并支付自2019年2月21日起至款项还清之日止的利息、罚息及复利（按《个人借款合同》约定的标准计算）；二、由被告方晓荣、刘尊云共同支付原告云南楚雄市农村商业银行股份有限公司律师代理费7000元；三、被告云南世银投融资担保有限公司对被告方晓荣、刘尊云应支付的以上款项承担连带责任保证。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费39507元，由被告方晓荣、刘尊云负担（未交）。以上应由被告方晓荣、刘尊云承担的执行款项，限本判决生效后15日内履行，款交本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审 判 长  舒兆锦人民陪审员  马增荣人民陪审员  宋国友二〇一九年八月五日书 记 员  张玲欢