黑龙江省哈尔滨市香坊区人民法院民 事 判 决 书(2019)黑0110民初1351号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行，住所地哈尔滨市香坊区。负责人：杨宪伟，行长。委托诉讼代理人：郝敬洋，黑龙江超赢律师事务所律师。被告：李景丽，女，1974年9月6日出生，汉族，无固定职业，户籍地哈尔滨市阿城区。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行（以下简称邮政储蓄银行和平路支行）与被告李景丽借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄银行和平路支行委托诉讼代理人郝敬洋到庭参加诉讼，被告李景丽经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄银行和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》；2、判令被告立即偿还原告借款本金148540.77元，利息7098.88元，合计155639.65元（含复利及罚息，暂计算至2018年11月8日，2018年11月8日之后按照合同约定罚息利率计算至本息全部清偿之日）；3、判令原告有权以被告所有的位于哈尔滨市××通城街金都河畔7栋4单元2楼3号住宅，房权证号为哈房权证阿字第**房屋以拍卖、变卖该房屋价款优先受偿上述第2项所请求的债权；4、判令被告承担本案的全部的诉讼费。事实与理由：2016年4月29日，被告与原告签订了编号为：23002050116042675092的《个人购房借款及担保合同》，合同约定：被告向原告贷款159000元用于购置住房，贷款期限240个月，还款方式为等额本息还款法，贷款利率为4.655%，逾期利率为年利率6.0515%，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布解除合同，已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、以及其他费用。同日，原告与被告签订了《房地产抵押合同》，合同约定：被告作为抵押人以其购买并享有处分权的坐落于哈尔滨市××通城街金都河畔7栋4单元2楼3号的房屋向原告提供抵押担保，并且原告与被告办理了抵押登记，原告取得该房的他项权证。原告于2016年7月1日向被告足额发放了贷款，但被告未按约定按时还款，被告已经累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，故诉至本院。被告李景丽未到庭，未答辩、未举证。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院认定如下：证据一、个人购房借款及担保合同和补充协议各一份。拟证明：原告向被告发放贷款159000元，借款期限240个月，贷款利率约定年利率4.655%，逾期利率为年利率6.0515%，被告连续逾期三个月，原告有权提前收回贷款，担保方式为抵押。证据二、房地产抵押合同及他项权证书各一份。拟证明：原、被告约定用被告所有的位于哈尔滨市××通城街金都河畔7栋4单元2楼3号住宅为贷款作抵押，以及原告对被告的房产享有抵押权。证据三、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单及转账凭证、个人贷款（手工）借据各一份。拟证明：原告依约履行了合同的义务，依约向被告发放了贷款159000元。证据四、被告还款明细及银行系统截屏各一份。拟证明：被告拖欠原告借款本息的额度及被告最后还款日期。本院确认，原告举示的上述各证据真实、合法与本案有关联性，被告李景丽经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，放弃了质证的权利，本院对该证据予以采信。本院经审理查明：2016年4月29日，原告与被告李景丽签订《个人购房借款及担保合同》，约定被告李景丽向原告借款159000元，贷款用途为用于购买坐落于阿城区金都河畔7栋4单元2楼3号的房屋，贷款期限为240个月,合同第四条约定贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率下浮5%，实际贷款利率以借据为准，贷款归还方式为按月等额本金还款法，罚息利率按在合同第四条约定的利率基础上加收30%，合同第十二条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。合同约定的借款担保方式为抵押担保，抵押物为坐落于阿城区金都河畔7栋4单元2楼3号的房屋，担保范围包括但不限于合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权及抵押权的费用和借款人所有其他应付费用。借款人连续三个月或累计六个月未足额还款，贷款人有权将抵押物拍卖、变卖，以所得价款优先受偿。同日，原告与被告李景丽签订《房地产抵押合同》，约定为确保2016年4月29日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，被告李景丽以其所有的坐落于阿城区金都河畔7栋4单元2楼3号的房屋作为抵押担保。2016年5月17日，原告与被告办理了上述房产的抵押他项权证（哈房他证阿字第××号）。2016年7月1日，原告向被告发放了借款本金159000元，借据载明借款期限为2016年7月1日至2036年7月1日，贷款利率为年利率4.655％。截至2018年11月8日，被告李景丽尚欠原告贷款本金148540.77元，利息7098.88元。本院认为：原告与被告李景丽签订的《个人购房借款及担保合同》、《房地产抵押合同》真实有效。原告依照双方约定履行了发放贷款的合同义务，但被告李景丽未按约定偿还贷款本息，已构成违约。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条规定：“当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。”原告与被告李景丽签订的《个人购房借款及担保合同》第十二条违约及违约责任条款第（二）项中约定借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权解除合同，宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告李景丽已累计超过六次未按时足额偿还贷款本息，双方约定贷款人解除合同的条件成立，故原告要求解除合同并要求被告李景丽提前偿还全部借款本息和逾期利息，符合双方合同约定及法律规定。关于原告要求被告立即偿还原告借款本金148540.77元的问题，有原告举示的合同、借据及还款明细为证，可以证明被告尚欠原告借款本金148540.77元未偿还，故原告的该项诉讼请求，本院予以支持。关于原告请求判令被告立即偿还原告利息7098.88元（含复利及罚息，暂计算至2018年11月8日）的问题，原告举示的还款明细可以证明截至2018年11月8日，被告李景丽应还利息合计为7098.88元，原告要求被告支付利息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告支付从2018年11月8日起至本息全部还清之日止的利息、复利问题（按照合同约定罚息利率计算），符合双方的合同约定及法律规定，本院予以支持。关于原告要求被告李景丽以抵押房产承担抵押担保责任的问题，依照《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”被告李景丽为确保2016年4月29日签订的《个人购房借款及担保合同》的履行，与原告签订《房地产抵押合同》，约定以其所有的房屋为借款提供抵押，并进行了抵押登记，故原告对该抵押房产享有优先受偿权，原告该诉讼请求，符合双方合同约定及法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、自本判决生效之日起，解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行与被告李景丽于2016年4月29日签订的《个人购房借款及担保合同》；二、被告李景丽偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行借款本金148540.77元，于本判决生效后十日内给付；三、被告李景丽向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息7098.88元（上述利息计算至2018年11月8日，含罚息和复利），与上述欠款同时付清；四、被告李景丽以借款本金148540.77元为基数向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司哈尔滨市和平路支行支付借款利息、罚息、复利（自2018年11月8日至借款本金、利息、罚息、复利全部清偿之日止，按《个人购房借款及担保合同》约定利率计付），与上述欠款同时付清；五、如被告李景丽逾期未履行上述给付金钱义务，原告有权以抵押的被告李景丽所有的位于阿城区通城街金都河畔7栋4单元2楼3号的房产经评估、拍卖所得价款优先受偿。如果被告李景丽未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3413元、公告费560元（原告均已预交），由李景丽负担，与前款一并给付原告。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于哈尔滨市中级人民法院。审 判 长  董永昌人民陪审员  张艳丽人民陪审员  李义杰二〇一九年八月十五日法官助理左田书记员贾红艳