广西壮族自治区宾阳县人民法院 刑 事 判 决 书 (2019)桂0126刑初118号 公诉机关广西壮族自治区宾阳县人民检察院。 被告人黄显超，男，1992年2月1日出生，汉族，初中文化，户籍所在地广西壮族自治区兴业县，因涉嫌盗窃罪，于2018年7月3日被广东省珠海拱北边防检查站刑事拘留，同月7日被移交广西壮族自治区宾阳县公安局，2018年8月2日经宾阳县人民检察院批准逮捕，次日由宾阳县公安局执行逮捕。现在羁押于宾阳县看守所。 宾阳县人民检察院以南市宾检刑诉（2019）25号起诉书指控被告人黄显超犯盗窃罪，于2019年2月18日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭适用普通程序，于2019年3月20日公开开庭审理了本案。第一次庭审后，宾阳县人民检察院以南市宾检刑变诉（2019）4号变更起诉决定书，变更起诉指控的罪名为信用卡诈骗罪，本院于2019年6月17日第二次公开开庭进行了审理。宾阳县人民检察院检察员周文慧、被告人黄显超到庭参加公诉。现已审理终结。 宾阳县人民检察院指控：2018年5月1日下午18时许，被告人黄显超在广西宾阳县和吉镇平桥村委会新平桥村何某家，以帮助何某办理支付宝贷款为由，在利用何某的手机操作过程中，通过修改何某的支付宝密码后，从何某支付宝绑定的广发银行信用卡62×××23盗刷卡内金额18050元。同年5月份期间，被告人黄显超以帮助提升信用卡额度以及能帮办理高额网络贷款为由，骗取被害人覃某经信用卡款等款160051.69元；骗取温某1招商信用卡款54052元；骗取苏某1信用卡款29888元。 公诉机关就指控，提供了受案登记表、立案决定书、户籍证明、抓获经过、被害人覃某经、温某1、苏某1的陈述、银行信用卡账单、支付宝账单、现场勘察笔录和现场方位图及现场照片、辨认作案现场笔录和照片、搜查证、搜查笔录、扣押决定书和扣押清单、发还清单、证人陈某的证言、被告人黄显超的供述等证据。公诉机关认为，被告人黄显超冒用他人信用卡，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。提请本院依法惩处。 被告人黄显超对被指控的犯罪事实和罪名无异议，称其诈骗得的款项都拿去还信用卡欠款和赌债了，没有能力退赃，待以后有能力再退赃给被害人。被告人黄显超就其辩解无证据向法庭提供。 经审理查明： 1、2018年5月1日下午18时许，被告人黄显超在广西宾阳县和吉镇平桥村委会新平桥村被害人何某家，以帮助被害人何某办理支付宝贷款为由，在利用被害人何某的手机操作过程中，通过修改被害人何某的支付宝密码后，从被害人何某支付宝绑定的广发银行信用卡62×××23消费18050元。事后被被害人何某察觉后，通过支付宝还款退还了6500元。案发后，公安机关从被告人黄显超处扣押了赃款4000元，已经发还给被害人何某。 2、2018年5月11日至2018年6月5日，被告人黄显超以帮助被害人覃某经提升信用卡额度以及能帮办理高额网络贷款为由骗取被害人覃某经的身份证、信用卡、信用卡密码后，通过互联网信息终端冒用被害人覃某经卡号为62×××42平安银行信用卡消费25188元，冒用被害人覃某经卡号为45×××00浦发银行信用卡消费16000元，冒用被害人覃某经卡号为62×××69的广发银行信用卡消费48003.87元、冒用被害人覃某经卡号为62×××62广发银行信用卡消费55099.69元、让被害人覃某经在支付宝花呗消费10100元转给其支配、让被害人覃某经在苏某2购任性付款消费14989.81元转给其支配。被害人覃某经被被告人黄显超共骗取169381.37元。 3、2018年5月19日至2018年5月31日，被告人黄显超以帮助被害人温某1提升信用卡额度为由，骗取被害人温某1卡号为62×××28的招商信用卡和卡密码后，通过互联网信息终端消费三次共计54052元。 4、2018年5月17日20时许，在广西贵港市港北区国际生活港甘道鱼庄内，被告人黄显超以帮被害人苏某1办理高额网络贷款为由骗取被害人苏某1卡号为62×××34的信用卡及该银行卡密码后，通过互联网信息终端消费该卡款29888元。 综上，被告人黄显超共骗取上述四个被害人271371.37元。事后被告人黄显超以各种借口不归还信用卡、身份证，也不归还信用卡被消费款项，最后不与被害人联系。 认定上述事实的证据有： 1、受案登记表、立案决定书，证实案发后，被害人何某向宾阳县公安局和吉派出所报案、被害人覃某经、温某1、苏某1向广西贵港市公安局城北派出所报案，公安机关立案侦查。 2、抓获经过，证实被告人黄显超在2018年7月3日被广东省珠海拱北边防检查站抓获归案，其无投案自首情节。 3、户籍证明，证实被告人黄显超在作案时已达负完全刑事责任年龄。 4、被害人何某的陈述，陈述称2018年5月1日18时许，其在其家中被黄显超在使用其手机帮办理银行贷款的过程中，在骗取到其支付宝密码后并绑定了其一张号码为6258101652594423的广发银行信用卡后，从该信用卡里偷偷转走18050元，同时将其手机收到的转账信息删除，还把其支付宝的支付密码也修改了。黄显超一共欠其两笔钱，第一笔是第一次转走的钱，还有5000元没有归还；第二笔是2018年5月1日转走的钱，还有11550元没有归还，一共是16550元。 5、被害人覃某经的陈述，证实2018年5月11日14时许，在广西贵港市港北区国际生活港捷佳咖啡店内，其听信黄显超游说，让黄显超帮提升信用卡额度以及能帮办理高额网络贷款，将身份证、银行信用卡及密码交给黄显超由黄显超进行网上操作，自2018年5月11日至2018年6月5日，被黄显超消费平安银行信用卡款25188元、浦发银行信用卡款16000元、两张广发信用卡款共103103.99元、其名下支付宝花呗10000元、苏某2购任性付款14989.81元。事后黄显超不归还信用卡、身份证也不返还信用卡和花呗及苏某2购任性付款被消费款项，最后联系不上。其总共被骗约169281.80元。 6、被害人温某1的陈述，证实2018年5月19日22时许，在广西贵港市港北区国际生活港捷佳咖啡店内，其被黄显超以帮助提升信用卡额度以及能帮助办理高额网络贷款为由骗取招商信用卡进行消费，其招商银行信用卡被黄显超消费了三次，一共消费54052元。第一笔是在广西贵港市润丰黄金店消费39999元，第二笔是在境外店铺消费4999.46元，第三笔是在境外店铺消费9053.54元。事后黄显超不归还信用卡、身份证，也不归还信用卡被消费款项，最后也联系不上。 7、被害人苏某1的陈述，证实2018年5月17日20时许，在广西贵港市港北区国际生活港甘道鱼庄内，其被黄显超以帮助其提升信用卡额度以及能帮助办理高额网络贷款为由骗取其信用卡消费及密码后消费29888元人民币。事后黄显超不归还信用卡，也不归还信用卡被消费款项，最后也联系不上。 8、证人莫某的证言，证实2018年5月1日18时许，其妻子何某的朋友黄显超在其家以帮助办高额网上贷款为由，用何某的手机通过支付宝转走其妻子何某的银行卡内现金18050元人民币，黄显超没有告诉何某，将支付宝密码改了，还将何某手机收到的银行短信删除了。 9、证人陈某的证言，证实2018年5月10日16时许，有一男子到广西贵港市港北区其开设的空调店内向其推销办理信用卡，当时其就让这名男子帮其和其老婆办理信用卡，该男子操作20分钟后就说办不了秒批的信用卡，然后就向其推销“通刷”刷卡机。其就叫了朋友覃某经、姜某到店里，办理信用卡的男子就帮他们办理信用卡，并约好2018年5月11日到其店里帮他们提额。其只知道该男子自称是贵港湛江镇人，叫什么名字其不知道。 10、银行卡流水清单、支付宝转账单、苏某2购任性付款单，证实兴业银行出具的2018年5月1日至2018年7月7日卡号为62×××15的流水记录，该卡开卡人为黄显超，显示该信用卡流水情况，该银行卡在该时间段资金流较大；苏某1卡号为62×××18中国农业银行信用卡2018年5月1日至2018年7月7日的流水明细单，该信用卡在2018年5月17日20时至2018年5月18日消费29888元人民币。2018年5月11日至2018年6月5日，覃某经卡号为62×××42平安银行信用卡消费25188元，卡号为45×××00浦发银行信用卡消费16000元，卡号为62×××69的广发银行信用卡消费48003.87元、卡号为62×××62广发银行信用卡消费55099.69元、支付宝花呗账单应还款10100元、苏某2购任性付款14989.81元。何某卡号为62×××23的广发银行信用卡在2018年5月1日18时许消费18050元。 11、查获经过，证实2018年7月3日被告人黄显超在珠海拱北出入境大厅被执勤人员查获。 12、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单，证实2018年7月7日公安机关在侦查案件时从被告人黄显超身上查扣2005年版面额壹佰元人民币40张、温某1卡号62×××28的招商银行信用卡1张和温某1的身份证、覃某经的广发银行信用卡2张（卡号分别为62×××62、62×××69）和覃某经的身份证、苏某1的卡号62×××34中国农业银行信用卡1张。被告人黄显超对扣押过程无异议，并称这4000元现金是盗刷何某信用卡18050元人民币后剩余的赃款。 13、指认赃物照片，证实被告人黄显超指认被查获的赃物的情况。 14、发还清单，证实2018年7月9日，公安机关已将扣押的4000元人民币发还给被害人何某。 15、辨认笔录、现场指认笔录、指认照片，证实被告人黄显超对案发地点之一即位于广西宾阳县和吉镇平桥村委会新平村的何某的住宅进行辨认，其对案发现场进行了指认。 16、现场照片、现场勘查笔录、现场示意图，证实被告人黄显超实施诈骗地点的现场情况。 17、广西兴业公安局沙塘派出所无犯罪记录证明，证实被告人黄显超案发前无犯罪记录。 18、被告人黄显超的供述与辩解，证实2018年5月初的一天下午14时，其在用何某的手机帮在支付宝账号上办理贷款的过程中，趁何某不注意及何某不懂得操作程序的过程中偷偷修改了何某的支付宝密码后再偷偷的使用她的支付宝消费了18000元给专业套现的商家，然后其再从商家那里套现出来给其个人使用。除此之外其还骗取有其他5个人的钱，有一个是叫覃某经，其用同样的办法一共从覃某经那里骗到15万至16万多元，这些钱其也花完了；其用同样的办法骗取温某1信用卡消费约30000元，具体数额其不记得了；其用同样的办法骗取苏某1信用卡消费约29000多元，其还骗取了一个年轻女子28000元，事后归还了18000元；其还骗取亲戚梁意义68000元，其事后跟梁意义协商分期还钱，其已归还了三期了，分别是12600和12000和15000附加每月800的利息。其骗得来的钱有些拿去还了高利贷、信用卡欠款，有些拿去赌博已经输掉了。现在没钱也归还了。 本院认为，被告人黄显超以非法占有为目的,虚构事实真相骗取他人信任后骗取他人信用卡及密码信息资料，并通过互联网信息终端冒用他人信用卡支取被害人的财物,数额巨大,其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，构成信用卡诈骗罪,应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任,依法应当处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金。公诉机关指控的罪名成立。被告人黄显超到案后能如实供述自己的罪行，认罪态度较好依法可以从轻处罚。被害人何某陈述称共被被告人黄显超骗取两笔款，报案时尚欠16550元，因现有定案证据只有2018年5月1日被骗取的18050元的材料，本院认定被害人何某被被告人黄显超骗取钱款数额为18050元；公诉机关指控被告人黄显超骗取被害人覃某经的钱款数额为160051.69元，而被害人覃某经陈述称被被告人黄显超共骗取约169281.80元，两者相差9230.11元，以本院核实的169381.37元为准。为严肃国法，打击犯罪，保护公民的合法财产不受非法侵犯，维护社会主义市场经济秩序，根据被告人黄显超的犯罪事实、犯罪情节、危害后果和认罪态度，依据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第三款、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条的规定，判决如下： 一、被告人黄显超犯诈骗罪，判处有期徒刑八年，并处罚金100000元。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年7月3日至2026年7月2日止；罚金限于判决生效后十日内缴纳，逾期不缴纳的，强制缴纳。） 二、责令被告人黄显超退赔7550元给被害人何某；退赔169381.37元给被害人覃某经；退赔54052元给被害人温某1；退赔29888元给被害人苏某1。 三、扣押在案的被害人覃某经的身份证和广发银行卡号为62×××62信用卡1张及广发银行卡号为62×××69广发银行信用卡1张、被害人温某1的身份证和卡号为62×××28的招商银行信用卡1张、苏某1的卡号为62×××34中国农业银行信用卡1张，依法由扣押机关即宾阳县公安局发还给被害人覃某经、温某1、苏某1。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向南宁市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 长  韦晓萍 人民陪审员  苏丽萍 人民陪审员  陈 军 二〇一九年八月二十八日 书 记 员  赵 琴 附：相关法律条文 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条第一款罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条： 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额在五千元以上不满五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他人信用卡”，包括以下情形： （一）拾得他人信用卡并使用的； （二）骗取他人信用卡并使用的； （三）窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的； （四）其他冒用他人信用卡的情形。