安徽省六安市叶集区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖1504民初1118号原告：中国农业银行股份有限公司霍邱县支行，住所地安徽省霍邱县城关镇光明大道**，统一社会信用代码91341522853100900P。负责人：史学卫，该支行行长。委托诉讼代理人：钟永泽，男，1962年9月1日生，汉族，住安徽省霍邱县，系该支行姚李分理处主任。委托诉讼代理人：胡家明，男，1964年1月26日生，汉族，住安徽省霍邱县，系该支行综合管理部副经理。被告：邢学宝，男，1989年2月4日生，汉族，住安徽省六安市叶集区。被告：王良芳，女，1987年3月20日生，汉族，住安徽省霍邱县。原告中国农业银行股份有限公司霍邱县支行（以下简称农行霍邱支行）与被告邢学宝、王良芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月19日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行霍邱支行的委托诉讼代理人钟永泽及胡家明、被告邢学宝到庭参加诉讼，被告王良芳经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行霍邱支行向本院提出诉讼请求：1、原、被告签订的《个人购房担保借款合同》立即到期；2、被告立即归还原告贷款本金134096.14元及暂计至2018年12月24日的利息3073.19元，此后利息计付至借款清偿日止；3、原告对涉案抵押物享有优先受偿权；4、被告承担诉讼费等原告实现债权的一切费用。事实与理由：2013年12月2日，邢学宝在安徽徽超置业有限公司开发的盛世豪庭小区，购买了商品房一套（2幢2单元1505室），商品房买卖合同编号为201350210，合同价格为354996元。2014年1月26日，邢学宝、王良芳从农行霍邱支行姚李分理处申请个人住房按揭贷款210000元，期限10年，正常执行利率7.205%，约定按月等额本息还款。个人购房担保借款合同编号为34020120140021147，借款合同生效日为2014年3月12日。借款担保约定“开发商阶段性保证+房产抵押”方式，担保按期履行还款义务。2014年3月11日，该处房产办理了抵押权预告登记，2015年8月4日，该处房产正式办理房地产他项权证，开发商保证担保责任消失。2018年8月以来，邢学宝每期都结欠农行本息，截止2018年12月24日尚欠农行霍邱支行借款本金134096.14元及相应利息。该支行经多次催要借款本息无着，遂诉讼来院。邢学宝辩称，欠钱属实，但本人去还钱时，银行不同意还。对借款利率有意见，当时签约时是四点几或五点几，现在变成七点几了。希望私下调解。根据庭审调查，并结合双方当事人的庭审陈述和举证质证意见，本院查明如下案件事实：2013年12月2日，邢学宝与安徽徽超置业有限公司签订了一份《商品房买卖合同》，约定邢学宝购买该公司在六安市叶集区姚李镇九棵树村开发的盛世豪庭小区第2幢2单元自东向西1505号房屋一套，建筑面积共111.8平方米，单价为每平方米3175.28元，总价为354996元。付款方式为首付144996元，余款210000元按揭贷款。2014年1月26日，邢学宝为购房需要，向农行霍邱支行提交《个人信贷业务申请表》。邢学宝妻子王良芳在《共同还款承诺书》上以承诺人身份签名，承诺以其经济收入参与归还银行按揭贷款。邢学宝及王良芳均在《同意抵押承诺书》上以抵押人身份签名，同意以上述房产为按揭贷款提供抵押。2014年3月10日，邢学宝与农行霍邱支行签订了一份《个人购房担保借款合同》，约定借款金额210000元，借款期限120个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。还款方式为等额本息还款法，还款周期为1个月。并由邢学宝和王良芳作为抵押人以上述房产提供了抵押担保。邢学宝和王良芳于2014年3月11日将上述房产办理了预购商品房抵押权预告登记，后于2015年8月4日办理了现房抵押登记（其上备注房地产权证号：20××80）。2014年3月12日，农行霍邱支行姚李将210000元借款发放至安徽徽超置业有限公司霍邱县分公司账户。自2018年8月以来，邢学宝每期均拖欠本息。至2018年12月24日，邢学宝尚欠借款本金134096.14元及利息3073.19元。农行霍邱支行遂以合同第三条约定即借款人发生信用状况下降，贷款人可提前收回已发放借款，及第十二条约定即借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布双方签订的借款合同立即到期，提前收回已发放借款，有权提前行使担保为由，诉至本院，要求借款合同立即到期，提前收回已发放借款及相应利息，并对抵押物行使优先受偿权。庭后，农行霍邱支行提交了央行贷款基准利率表及至2019年8月18日本金及利息清单，邢学宝对此无异议。本院认为，邢学宝为办理按揭贷款需要，与农行霍邱支行签订的《个人购房担保借款合同》，系双方当事人真实意思表示，且不违背法律、行政法规的强制性规定，借款合同合法有效，双方均应按照合同约定履行义务。农行霍邱支行发放借款后，邢学宝自2018年8月以来未能按约偿还每期的本金及利息，至今将近一年，已构成严重违约，故农行霍邱支行依据合同约定主张合同立即到期，并偿还借款本金及相应利息的诉请，本院予以支持。因该笔借款发生在邢学宝和王良芳夫妻关系存续期间，用于购房，且王良芳作出共同还款承诺，故该笔借款系夫妻共同债务，应由邢学宝和王良芳共同偿还。邢学宝和王良芳自愿以所购房产为按揭贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故农行霍邱支行有权就其房产处分所得的价款优先受偿借款本息。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告邢学宝、王良芳于本判决生效后十日内共同偿还原告中国农业银行股份有限公司霍邱县支行借款本金134096.14元，并按合同约定利率计付利息至借款本金还清之日止；（钱款汇入，开户行：中国银行六安分行，户名：六安市叶集区人民法院，账号：18×××30，并备注姚李法庭和当事人姓名）二、如被告邢学宝、王良芳未履行上述第一项付款义务，原告中国农业银行股份有限公司霍邱县支行有权就被告邢学宝、王良芳共有的位于安徽省六安市叶集区姚李镇盛世豪庭小区第2幢2单元1505号房屋（房地产权证号：20××**），以折价或拍卖、变卖所得的价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3045元减半收取1522.5元，由被告邢学宝、王良芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。审判员  张兵兵二〇一九年八月二十六日书记员  陈 龙附：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。