河南省南阳高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1391民初140号原告:交通银行股份有限公司南阳分行，住所地南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**，统一社会信用代码91411300681792911N。负责人：曾庆辉，任行长职务。委托诉讼代理人：王冰，男,汉族,1993年11月2日出生,住河南省唐河县，该行员工。代理权限为一般授权。委托诉讼代理人：李贺威，男,汉族,1993年11月2日出生,住南阳市，该行员工。代理权限为一般授权。被告：南阳市鑫马商贸有限公司，住，住所地南阳市城乡一体化示范区新店乡彭营村一社会信用代码91411300330092606F。法定代表人：李丽，任公司经理，身份证号码4113021985********。委托诉讼代理人：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。代理权限为特别授权。被告：河南信达担保有限公司，住，住所地南阳市高新区两相东路**创业大厦****一社会信用代码91411300683178691N。法定代表人：刘毅，任公司经理职务。委托诉讼代理人:李杨,河南众筹律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人:谢玉欣,河南众筹律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：河南天恩生物有机肥有限公司，住所地，住所地南阳市宛城区新店会信用代码9141130068970009X0。法定代表人：张松盼，任公司经理。委托诉讼代理人：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。代理权限为特别授权。被告：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。被告：李丽，女，汉族，1985年5月18日出生，住南阳市。委托诉讼代理人：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。代理权限为特别授权。被告：边梅忠，女，汉族，1953年03月12日出生，住南阳市。委托诉讼代理人：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。代理权限为特别授权。被告：蔡军，男，汉族，1983年08月12日出生，住南阳市。委托诉讼代理人：蔡玉建，男，汉族，1953年12月27日出生，住南阳市。代理权限为特别授权。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称交行南阳分行）与被告南阳市鑫马商贸有限公司（以下简称鑫马商贸公司）、河南信达担保有限公司（以下简称信达公司）、河南天恩生物有机肥有限公司（以下简称天恩生物公司）、蔡玉建、李丽、边梅忠、蔡军融借款合同纠纷一案,本院于2019年8月1日立案后，依法由审判员冯新霞适用简易程序公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人王冰，被告信达公司的委托诉讼代理人李杨，被告鑫马商贸公司、天恩生物公司、李丽、边梅忠、蔡军的委托诉讼代理人蔡玉建及被告蔡玉建到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出诉讼请求,请求依法判令:1、被告鑫马商贸公司偿还原告交行南阳分行借款本金3000000元及利息251264.86元(截止2019年6月3日包括欠息、复利、罚息）,并自2019年6月4日起按照合同约定的罚息利率9.7875%支付罚息，并按罚息利率9.7875%支付复利至款项全部付清之日止；2、被告信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、边梅忠、蔡军对上述债务承担连带清偿责任;3、诉讼费、保全费、律师费等为实现债权产生的全部费用由被告承担。事实和理由:2017年9月4日,鑫马商贸公司与交行南阳分行签订《流动资金借款合同》(合同编号:Z1709LN15637492),合同约定:鑫马商贸公司向交行南阳分行借款3000000元人民币用于购买生物有机肥，借款期限自2017年9月4日起至2018年9月1日止，借款利率为年利率6.525%，逾期贷款利率按本合同约定利率上浮50%，还款方式为一次还本分次付息还款法，按月付息，若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。为确保借款人鑫马商贸公司能够及时按时偿还本息，信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、边梅忠、蔡军与交行南阳分行签订《保证合同》，自愿对上述债务承担连带责任保证，保证期间自主债务履行期限届满之日后两年止。合同签订后，交行南阳分行于2017年9月5日向鑫马商贸公司支付了借款本金3000000元。借款合同到期后，鑫马商贸公司未按期归还贷款本金及利息，严重违反了合同约定。现经交行南阳分行多次催要，鑫马商贸公司拒不支付借款本息，各担保人也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告鑫马商贸公司辩称，借款属实，对原告交行南阳分行的诉请无异议。被告信达公司辩称，1、信达公司担保属实，但对交行南阳分行计算的借款及逾期利息有异议。借款到期后原告已经按罚息标准接受罚息，其性质已经是逾期归还的惩罚，如果再计收复利，违反公平原则，请求法院对本息核算标准进行核查。2、诉讼费应当由鑫马商贸公司承担。3、其他实现债权的费用未发生不应得到支持。被告天恩生物公司、蔡玉建、李丽、边梅忠、蔡军辩称，担保属实。经原告举证及庭审陈述、当庭质证,本院认定以下案件事实:2017年9月4日,鑫马商贸公司与交行南阳分行签订了编号为Z1709LN15637492的《流动资金借款合同》。合同约定的主要内容为：鑫马商贸公司向交行南阳分行借款3000000元人民币用于购买生物有机肥，借款期限自2017年9月4日至2018年9月1日。还款方式为一次还本、分次付息法，贷款本金于贷款到期日归还，利息按月支付。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费、诉讼费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。在该合同中,“第十二条通知”约定:借款人在本合同中填写的联系方式(包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等)均真实有效。任一联系方式发生变更,借款人应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址。该等信息变更在贷款人收到更改通知后生效。借款人同意,除非贷款人收到借款人关于变更通讯地址的书面通知,借款人在本合同填写的通讯地址是法院向借款人送达司法文书及其他书面文件的地址。本合同争议解决过程中,法院通过邮递(包括特快专递、平信邮寄、挂号邮寄)方式将司法文书或其他书面文件送达于贷款人最近所知的借款人通讯地址的,以借款人在送达回证上的签收日为送达日;借款人未在送达回证上签收的,以邮寄之日后的第3日(同城)/第5日(异地)视为送达日。鑫马商贸公司及公司的法定代表人李丽在该合同上签章确认,交行南阳分行的负责人或授权代表在该合同上签章确认。同日,为确保借款人鑫马商贸公司能够及时按时偿还本息，交行南阳分行分别与保证人信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军订了编号分别为C170901GR4121575、C170901GR4121577、C170901GR4121586、C170901GR4121584、C170901GR4121583的《保证合同》,载明为债务人鑫马商贸公司编号为Z1710LN15659809的《流动资金借款合同》承担连带责任保证,保证的范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费(或仲裁费)、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它费用。每一笔主债务项下的保证期间为,自该笔债务履行期限届满之日(或债权人垫付款项之日)起,计至全部主合同项下最后到期的主债务的债务履行期限届满之日(或债权人垫付款项之日)后两年止。信达公司、天恩生物公司及公司的法定代表人或授权代表人及蔡玉建、李丽、蔡军分别在该保证合同上签章和签字确认,交行南阳分行的负责人或授权代表在该合同上签章确认。同时，边梅忠因与保证人蔡玉建系夫妻关系，其作为夫妻财产共有人在蔡玉建签订的编号为C170901GR4121586的《保证合同》声明条款一栏签字捺手印，内容为“本人边梅忠系保证人的配偶。本人已认真阅读确认了本合同的所有条款，知悉并同意保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证合同的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿”。交行南阳分行与鑫马商贸公司、信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军对《流动资金借款合同》及《担保合同》签字确认后，鑫马商贸公司于2017年9月4日向交行南阳分行提交了《交通银行借款额度使用申请书》，该申请书中载明的借款本金为3000000元，到期日为2018年9月1日，借款利率为年利率6.525%，逾期贷款利率按本合同约定利率上浮50%；放款入账账号为412899991010003102111，支付方式为受托支付。交行南阳分行根据鑫马商贸公司的申请于2017年9月5日将3000000元转入鑫马商贸公司提供的入账账户412899991010003102111，并根据鑫马商贸公司的委托又将该笔借款从该入账账户转付至鑫马商贸公司指定的收款人账户。2018年9月1日，该笔借款到期。截止2019年6月3日,该笔贷款仍下欠本金3000000元未归还，2019年6月3日之前利息、罚息、复利共计251264.86元及2019年6月4日之后的罚息及复利均未支付。以上事实,有交行南阳分行提交的《借款合同》、《保证合同》、《交通银行借款额度使用申请书》、还款流水等证据证明,在卷为证。本院认为,依法成立的合同,受法律保护,当事人应当全面履行自己的义务。本案中，交行南阳分行与鑫马商贸公司签订的《流动资金借款合同》及与信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军签订的《保证合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定,为有效合同,各方均应按照合同约定全面履行自己的义务。合同签订后，交行南阳分行依约履行了放贷义务，鑫马商贸公司应依合同约定履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息及偿还借款本金属违约行为，应承担违约责任。信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军作为保证人亦未按照合同约定及时承担担保责任，履行还款付息义务,违反了合同约定,损害了交行南阳分行的合法权益,依法应承担违约责任。交行南阳分行要求鑫马商贸公司返还借款本金3000000元、利息251264.86元(包括利息、罚息、复利,暂计算至2019年6月3日)和自2019年6月4日起按照合同约定计算的罚息及复利的诉讼请求,符合双方约定,不违反相关法律规定,本院予以支持。信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军作为连带保证人与债权人交行南阳分行签订了保证合同，在主债务人鑫马商贸公司借款逾期未还款时，应当按照保证合同的约定承担连带清偿责任，并约定了保证范围为全部主合同项下的主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。故信达公司、天恩生物公司、蔡玉建、李丽、蔡军应对主合同约定的全部款项承担连带清偿责任。关于原告交行南阳分行要求被告边梅忠作为保证人承担连带清偿责任的诉讼请求，从被告边梅忠在被告蔡玉建签订的保证合同中的声明内容可以看出，被告边梅忠只是对丈夫蔡玉建作为保证人身份的认可，并同意在夫妻共同财产范围内承担担保责任，而并非就全部债务承担担保责任。故被告边梅忠只应在其与被告蔡玉建夫妻共同财产范围内承担担保责任，而非对合同项下的全部债务承担连带清偿责任。关于信达公司抗辩认为罚息和复利不能同时计收的问题，对此,中国人民银行《人民币利率规定》第二十条规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），……。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。第二十五规定，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。从该规定看，法律法规是允许金融机构同时收取罚息和复利的，是对借款人逾期未归还本金、利息的一种经济惩罚。罚息是对贷款逾期后，按照合同约定的利率再上浮50%为标准收取利息，本质上仍然是金融机构向借款人收取的逾期利息，只是利息标准按照合同约定上浮了50%。复利是借款期限内未支付的利息以及借款逾期后未支付的利息，改按罚息利率计收复利。结合本案，本案贷款期限为12个月，为短期贷款。交通银行南阳分行与鑫马商贸公司签订的流动资金借款合同中约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。该合同约定并未违反法律禁止性规定，为有效约定。故信达公司该抗辩理由不能成立，本院不予采纳。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，由被告南阳市鑫马商贸有限公司向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金3000000元，并给付相应利息(2019年6月3日前利息及罚息、复利共计251264.86元及自2019年6月4日起按照合同约定计付罚息、复利至款付清之日止）。二、被告河南信达担保有限公司、河南天恩生物有机肥有限公司、蔡玉建、李丽、蔡军对上述款项承担连带清偿责任，被告边梅忠在与被告蔡玉建夫妻共同财产范围内对上述款项承担连带清偿责任。承担保证责任后，有权向被告南阳市鑫马商贸有限公司追偿。三、驳回原告交通银行股份有限公司南阳分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费32810元，减半收取16405元,由被告河南鑫马商贸门业有限公司、河南信达担保有限公司、河南天恩生物有机肥有限公司、蔡玉建、李丽、边梅忠、蔡军承担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本,上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  冯新霞二〇一九年八月二十八日书记员  王佳琪