湖南省长沙市雨花区人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0111民初3742号原告：陈铁，男，1963年12月30日出生，汉族，住湖南省长沙市雨花区。委托代理人：王燕莎，湖南唯楚律师事务所律师。被告：戴丽玲，女，1966年4月14日出生，汉族，住湖南省湘潭市雨湖区。第三人：刘林枝，女，1986年1月6日出生，汉族，住湖南省长沙市岳麓区。原告陈铁（以下简称原告）与被告戴丽玲（以下简称被告）民间借贷纠纷一案，本院于2019年4月15日立案后，依法适用普通程序审理。在本案的审理过程中，经原告申请，本院依法通知刘林枝作为无独立请求权第三人参加诉讼。本案公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王艳莎和刘林枝到庭参加诉讼，戴丽玲经本院公告送达传票未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告陈铁向本院提出诉讼请求：1．被告偿还原告债务款项141968.17元；2．被告按照年利率6%的标准向原告支付自2018年4月30日起至2019年3月1日期间的资金占用费2104.16元，此后继续计算至所有款项付清之日止；3．被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2017年3月开始，被告借用刘林枝名下的中信银行信用卡（卡号62×××86）进行多次消费。消费后，被告仅归还了银行部分利息，经多次催促未果。2018年1月16日，被告向刘林枝出具了欠条，确认其欠款金额为38121元，并且承诺其应于2018年4月30日之前归还所有欠款。但被告未按期清偿，且后续产生了未还款的利息。上述未还消费款项和利息共计为41968.17元。2018年8月23日，刘林枝和原告签订《债权转让协议》将前述债权全部转让给原告，并短信通知了被告。但被告仍未向原告或刘林枝偿还欠款。被告拒不还款的行为损害了原告的合法权益，应自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息。被告戴丽玲未答辩。第三人刘林枝述称，原告陈述情况属实，同意原告的意见。经审理查明，被告因借用刘林枝的信用卡产生透支消费款项未还，于2018年1月16日向刘林枝出具一张题为“信用卡借用”的字据，其中载明：“本人戴丽玲向刘林枝借用中信银行信用卡卡号62×××61，卡内金额叁万捌仟壹佰叁拾元（38131元），本人保证卡的正常运行，没有逾期，在2018年4月30日前将卡和卡内资金归还”。此后，被告未依约付款。刘林枝自行在2018年1月至2018年8月期间分多笔偿还了上述信用卡的透支欠款，因未一次性偿还欠款，产生了利息。2018年8月23日，原告与刘林枝签订了一份《债权转让协议》，其中载明：刘林枝将被告尚欠的因借用信用卡产生的截至2018年4月30日的借款本金41968.17元及全部利息、资金占用费转让给原告。此后，原告通过发送手机短信息的方式告知了戴丽玲上述转让协议的内容。原告于2019年3月1日至湖南省长沙市岳麓区人民法院，请求判如所请。长沙市岳麓区人民法院于2019年3月8日作出（2019）湘0104民初3038号民事裁定，将本案移送至本院审理。以上事实，有原告提交的双方的身份证复印件、信用卡借用字据、行用卡账单、手机短信息、债权转让协议等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项规定，出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时，可以视为具备《中华人民共和国合同法》第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件。本案中，被告借用刘林枝的信用卡产生透支消费未予还款，双方形成事实上的民间借贷关系，被告应予偿还由此产生的透支消费款项。据被告于2018年1月16日出具的字据及刘林枝的信用卡账单，案涉信用卡账单日为2018年2月8日账单显示上期应还款金额为38131元，上述账单与字据能相互印证，本院予以确认。因此，被告应向刘林枝偿还该借款本金。此外，刘林枝系上述信用卡的持有人，其自述将自己持有的信用卡长期外借他人使用，违反了其与信用卡发卡银行之间的合约，存在过错。又鉴于刘林枝有偿还案涉信用卡透支款项的义务，且因未按期偿还透支款项产生的利息系依据刘林枝和发卡银行之间的约定而产生，故刘林枝应对上述因未按期偿还透支款项产生的利息自负其责。因此，本院对《债权转让协议》载明的借款本金41968.17元中超出38131元之外的利息部分不予确认，即原告得从刘林枝受让38131元债权及其资金占用利息，原告主张的超出部分本院不予支持。另鉴于被告出具的字据明确最后还款期限为2018年4月30日，故原告主张被告需以38131元为基数按照年利率6%的标准支付相当于逾期还款利息的资金占用费并无不当，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第七十九条、第八十条、第八十一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条第四项、第二十六条、第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告戴丽玲于本判决生效之日起三日内偿还原告陈铁借款本金38131元，并以未还借款本金为基数按照年利率6%的标准支付自2018年5月1日起至实际清偿之日止的资金占用费；二、驳回原告陈铁的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费900元，由原告陈铁负担330元，被告戴丽玲负担570元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  欧阳毅人民陪审员  石美玉人民陪审员  陈 晟二〇一九年八月二十一日书 记 员  廖薇薇附：《中华人民共和国合同法》第七十九条债权人可以将合同的权利全部或者部分转让给第三人，但有下列情形之一的除外：（一）根据合同性质不得转让；（二）按照当事人约定不得转让；（三）依照法律规定不得转让。第八十条债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外。第八十一条债权人转让权利的，受让人取得与债权有关的从权利，但该从权利专属于债权人自身的除外。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第九条具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。