山西省朔州市平鲁区人民法院民事判决书（2019）晋0603民初375号原告：晋商银行股份有限公司平鲁支行（以下简称晋商银行平鲁支行），住所地朔州市平鲁区古城路**。负责人：李旺，行长。委托诉讼代理人：武丽萍，女，1992年1月5日出生，汉族，山西省古交市人，晋商银行股份有限公司平鲁支行员工，现住山西省古交市西曲街********。被告：王玉虎，男，1988年8月27日出生，汉族，朔州市人，怀仁县烟草专卖局职工，现住山西省应县。被告：刘鸿志，男，1986年7月9日出生，汉族，朔州市人，怀仁县烟草专卖局职工。原告晋商银行平鲁支行与被告王玉虎、刘鸿志借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告晋商银行平鲁支行委托诉讼代理人武丽萍到庭参加诉讼，被告王玉虎、刘鸿志经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。晋商银行平鲁支行向本院提出诉讼请求：1.判令王玉虎、刘鸿志连带偿还截至2019年5月27日借款本金61826.23元、利息1755元、罚息2913.73元，共计66494.96元。2019年5月27日以后的利息按合同约定计算至实际清偿本金之日止；2.由王玉虎、刘鸿志承担本案诉讼费用及为实现债权产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、因拍卖或变卖等产生的评估费等）。事实和理由：2016年1月18日，我行与王玉虎、刘鸿志签订了编号为（0901）晋银个循借字【2015】第【4718】号晋商银行个人循环借款/担保合同一份，双方约定我行向王玉虎一次性授信人民币100000元，借款授信有效期限为2016年1月18日至2019年1月17日。单笔借款循环期限为180天，年利率为8.4%（后调整为7.2%），刘鸿志为王玉虎借款提供最高额连带责任保证，保证范围为本金余额10万元及利息、罚息等实现债权的一切费用。保证期间为自合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止。2016年1月18日，王玉虎申请开通该业务，并提取借款，现该借款已全部到期，我行多次催要，王玉虎均不履行还款义务。2019年8月7日，王玉虎归还了我行借款本金27800元。庭审中，我行请求变更诉讼请求：截止到2019年8月8日，王玉虎还欠我行本金34026.23元，罚息4221.88元，合计40003.11元要求归还。王玉虎未作答辩。刘鸿志未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换。晋商银行平鲁支行为证明自己的主张，向本院提交了如下证据：1、晋商银行平鲁支行营业执照复印件、负责人身份证明、负责人身份证复印件，证明原告的主体资格；2、被告王玉虎、刘鸿志的身份证复印件，证明本案被告的主体资格；3、晋商银行卡易贷个人循环借款/担保合同，证明晋商银行平鲁支行为王玉虎提供了100000元的借款，循环借款期限为2016年1月18日至2019年1月17日，单笔借款循环期限为180天，借款年利率8.4%（后调整为7.2%），借款是随借随还的方式。罚息是在借款利率基础上加收50%。担保方式是最高额不可撤销连带责任保证，保证范围是贷款本金余额之和10万元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间是本合同生效之日起至本合同项下每笔贷款的到期日期两年止，管辖约定在贷款人所在地人民法院；4、卡易贷开通协议，证明王玉虎在2016年1月18日签订合同后申请开通了此项业务，并绑定了自己的借记卡，卡号为×××；5、提款记录，证明晋商银行平鲁支行依法向王玉虎发放了贷款；6、贷款余额凭证，证明王玉虎截止到2019年5月27日还欠晋商银行平鲁支行借款本金61826.23元，利息1755元，罚息2913.73元，共计66494.96元；7、面签影像资料，证明王玉虎、刘鸿志签署相关协议都是自愿的，是其真实意思的表示。对晋商银行平鲁支行所提交的上述证据，本院认定如下：晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、卡易贷开通协议、提款记录、贷款余额凭证、面签影像资料形成了完整的证据链，其真实性本院予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月18日，晋商银行平鲁支行与王玉虎、刘鸿志签订了一份编号为[0901]晋银个循卡借字[2015]第[4718]号晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷），合同约定：循环借款额度为100000元，循环期限为2016年1月18日起至2019年1月17日止，在循环期限内单笔借款的期限为180天；贷款年利率为8.4%（后调整为7.2%），未按约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，罚息利率按利息利率基础上加收50%确定；刘鸿志自愿为王玉虎的借款提供最高额不可撤销连带责任保证，保证范围为贷款本金余额之和100000元及利息、罚息、复息、违约金和实现债权的一切相关费用，保证期间为自本合同生效之日起至合同项下每笔贷款到期日起两年止。同日，王玉虎向晋商银行平鲁支行申请开通个人循环贷款（卡易贷）业务，双方签订了开通协议。该业务开通后至2019年5月27日止，王玉虎尚欠晋商银行平鲁支行贷款本金61826.23元、利息1755元、罚息2913.73元，共计66494.96元。2019年8月7日，王玉虎归还了晋商银行平鲁支行借款本金27800元，截止到2019年8月8日，王玉虎尚欠晋商银行平鲁支行本金34026.23元，罚息4221.88元，合计40003.11元。2019年7月1日，晋商银行平鲁支行向本院提起诉讼，要求王玉虎、刘鸿志连带偿还截止2019年8月8日的贷款本金及罚息，并按合同约定利率支付2019年8月8日起至实际清偿本金之日止期间的罚息。本院认为，晋商银行平鲁支行提交的晋商银行个人循环借款/担保合同（卡易贷）、卡易贷开通协议、提款记录、贷款余额凭证、面签影像资料等证据，足以证实王玉虎借款及刘鸿志担保的事实，该个人循环借款/担保合同是晋商银行平鲁支行、王玉虎、刘鸿志的真实意思表示，且合同中所约定的利息、罚息计算标准和方法均不违反法律规定，合法有效，本院应予确认。王玉虎经本院依法送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，应视为其对晋商银行平鲁支行所主张诉讼请求的默认，因此，王玉虎作为借款人，应当按照合同约定全面履行偿还借款本息及罚息义务。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。刘鸿志是王玉虎与晋商银行平鲁支行之间借贷关系中王玉虎的连带责任保证人，在王玉虎未能按约履行偿还借款本息的情况下，刘鸿志应当在其保证范围内承担连带责任。晋商银行平鲁支行虽请求王玉虎、刘鸿志负担为实现债权产生的费用（包括但不限于保全费、公告费、因拍卖或变卖等产生的评估费等），但该费用并未实际产生，故该诉讼请求本院不予支持。依据《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十六条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第二十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由王玉虎偿还晋商银行股份有限公司平鲁支行借款本金34026.23元、罚息4221.88元，共计40003.11元；并支付从2019年8月8日起至全部清偿借款本金之日止的罚息。二、由刘鸿志对本判决第一项确定的给付义务承担连带责任。三、驳回晋商银行股份有限公司平鲁支行其他诉讼请求。上述给付内容在本判决生效后15日内给付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1462元，由王玉虎、刘鸿志共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山西省朔州市中级人民法院。审 判 长 张干世审 判 员 王变华人民陪审员 马 骉 二〇一九年八月十三日书 记 员 李 娜