福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初1973号 原告：连城县农村信用合作联社城郊信用社，住所地福建省连城县莲峰镇连宁路连城一中21、22、33号店，统一社会信用代码91350825158103923T。 负责人：罗东堂，职务主任。 委托诉讼代理人：张圣，系连城县农村信用合作联社城郊信用社职员。 被告：沈淑玲，女，1962年10月2日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄德强，男，1962年7月28日出生，汉族，住福建省连城县，系沈淑玲丈夫。 被告：邓家聪，男，1962年12月28日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：黄水长，男，1969年6月14日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社城郊信用社与被告沈淑玲、黄德强、邓家聪、黄水长金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社城郊信用社委托诉讼代理人张圣、被告沈淑玲到庭参加诉讼，被告黄德强、邓家聪、黄水长经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连城县农村信用合作联社城郊信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令沈淑玲、黄德强共同偿还连城县农村信用合作联社城郊信用社借款本金97260.56元及至2019年7月2日止的结欠利息5587.79元，并支付自2019年7月3日起至履行之日止按金融借款合同约定的利率计算的利息、费用及违约金。2、依法判令邓家聪、黄水长对上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费及仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等由沈淑玲、黄德强、邓家聪、黄水长负担。事实与理由：沈淑玲因经营点钞机销售缺少资金，于2016年10月24日向连城县农村信用合作联社城郊信用社申请普惠金融卡，填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名，领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。借款人沈淑玲及保证人邓家聪、黄水长共同签订了《最高额保证借款合同》，其配偶黄德强签订了福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书，依沈淑玲的申请，连城县农村信用合作联社城郊信用社于2016年11月3日核准并向沈淑玲发放普惠金融卡，卡号为62×××00，授信额度人民币10万元整，借款期限至2019年11月2日止，月利率9.75‰，由邓家聪、黄水长共同提供连带保证责任担保。经连城县农村信用合作联社城郊信用社多次催收，沈淑玲以各种理由拖欠本金和利息，至2019年7月3日止仍结欠本金97260.56元及利息（含费用及违约金）5587.79元。 沈淑玲辩称，沈淑玲对原告主张的事实无异议，但认为目前无力偿还贷款（即透支款）。 黄德强、邓家聪、黄水长均未作答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：沈淑玲于2016年10月24日向连城县农村信用合作联社城郊信用社申请办理普惠金融卡，沈淑玲在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，且签名确认，并领得卡号为62×××00福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定：沈淑玲超过到期还款日，未偿还透支款项的，连城县农村信用合作联社城郊信用社有权依法向沈淑玲催收，追缴并有权停止沈淑玲使用卡片，且连城县农村信用合作联社城郊信用社有权要求沈淑玲全额偿还所欠款项。《福万通普惠金融卡领用合约》还约定了收费项目及标准，其中预借现金／消费／转账利率由各信用社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，沈淑玲、黄德强向连城县农村信用合作联社城郊信用社出具《普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，该书载明：“本人已向贵社申请办理福万通普惠金融卡，授信额度为人民币拾万元，本人及配偶保证按期归还本金、利息及其他费用”。连城县农村信用合作联社城郊信用社于2016年11月3日依约授信沈淑玲透支额度100000元。2016年11月3日，连城县农村信用合作联社城郊信用社与沈淑玲、邓家聪、黄水长签订《最高额保证借款合同》（以下简称合同），合同约定：自2016年11月3日起至2019年11月3日止，由贷款人（连城县农村信用合作联社城郊信用社）在最高贷款本金余额人民币100000元内，对借款人（沈淑玲）一次或分次发放贷款。借款用途范围为销售点钞机经营回转。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，月利率9.75‰。逾期贷款利率按合同利率加收50%计算。由邓家聪、黄水长提供最高额保证担保和连带责任保证，……如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费……等）。如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……。沈淑玲取得福万通普惠金融卡后在授信额度内透支消费，截止2019年7月2日，沈淑玲已透支金融卡本金97260.56元，利息、违约金计5587.79元。沈淑玲与黄德强系夫妻关系，双方于1984年10月6日登记结婚。 本院认为，连城县农村信用合作联社城郊信用社与沈淑玲为借款人、邓家聪、黄水长为保证人签订的《最高额保证借款合同》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律法规规定，依法成立有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。沈淑玲作为《福万通普惠金融卡》持卡人，应负有遵守发卡银行的章程及领用合约有关条款的义务。现沈淑玲使用福万通普惠金融卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。连城县农村信用合作联社城郊信用社有权依照《福万通普惠金融卡领用合约》的规定以及《最高额保证借款合同》的约定要求沈淑玲归还透支本息及违约金。沈淑玲与黄德强系夫妻，该笔贷款（即透支款）发生在夫妻关系存续期间，因黄德强在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签名确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，应属夫妻共同债务，黄德强依法应承担共同清偿责任。邓家聪、黄水长对沈淑玲向连城县农村信用合作联社城郊信用社贷款提供连带责任保证，依法应对沈淑玲所欠连城县农村信用合作联社城郊信用社贷款本息及违约金承担连带清偿责任。邓家聪、黄水长承担连带保证责任后，依法有权向沈淑玲、黄德强追偿。连城县农村信用合作联社城郊信用社的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。黄德强、邓家聪、黄水长经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属其对自己诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、沈淑玲、黄德强应于本判决生效之日起五日内还清所欠连城县农村信用合作联社城郊信用社借款本金97260.56元及到2019年7月2日止的结欠利息5587.79元，并支付自2019年7月3日起至实际履行之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息。 二、邓家聪、黄水长对沈淑玲、黄德强的上述债务承担连带清偿责任。邓家聪、黄水长承担保证责任后有权向沈淑玲、黄德强追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2356.9元（连城县农村信用合作联社城郊信用社缓交），减半收取1178.45元，由沈淑玲、黄德强共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  马勋彪 二〇一九年八月二十日 法官助理江爱香 书记员黄晓晖（代） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -9-