福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0825民初1853号 原告：连城县农村信用合作联社北团信用社，住所地福建省连城县北团镇山下村，统一社会信用代码91350825158103835C。 负责人：李舜华，职务主任。 委托诉讼代理人：黄亮，系连城县农村信用合作联社北团信用社职员。 被告：罗毅，男，1961年12月14日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：李雪招，女，1963年10月25日出生，汉族，住福建省连城县，系罗毅妻子。 被告：江发海，男，1971年8月21日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：童小君，女，1982年7月24日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社北团信用社与被告罗毅、李雪招、江发海、童小君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城县农村信用合作联社北团信用社委托诉讼代理人黄亮到庭参加诉讼，被告罗毅、李雪招、江发海、童小君经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连城县农村信用合作联社北团信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令罗毅、李雪招立即归还连城县农村信用合作联社北团信用社贷记卡透支本金98221.06元及到2019年7月8日止的结欠利息5802.54元，并支付自2019年7月9日起至履行之日止按最高额保证借款合同规定的利率计算的利息。2、依法判令江发海、童小君对上述债务承担连带清偿责任。3、诉讼费、仲裁费、律师服务费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等由罗毅、李雪招、江发海、童小君负担。事实与理由：罗毅、李雪招于2017年5月27日向连城县农村信用合作联社北团信用社申请办理普惠金融卡额度壹拾万元，罗毅、李雪招共同填写了普惠金融卡申请表，同意连城县农村信用合作联社普惠金融卡的领用合约、章程等内容，并签署了姓名。领用合约约定普惠金融卡的重要提示、使用、还款、收费标准等内容，章程约定了总则、申领、信用等内容。罗毅与李雪招属于合法夫妻，共同签署了夫妻共同偿还确认书，该笔贷款属于夫妻关系存续期间的共同债务。依罗毅的申请，连城县农村信用合作联社北团信用社于2017年5月30日核准并向被告发放卡号为62×××07的普惠金融卡，授信额度人民币壹拾万元整，借款期限至2020年5月29日止，月利率9.75‰，按月收息，用于白鸭养殖，由江发海、童小君担保；普惠卡办理后，2019年3月22日借款人开始拖欠利息，至2019年7月8日止借款人结欠利息5802.54元，经连城县农村信用合作联社北团信用社多次催收，罗毅以各种理由拒不还款付息，借款人早已违约。为维护债权人合法权益，保障金融债权，维护金融稳定，依据《合同法》、《担保法》有关规定，请求人民法院判令罗毅、李雪招立即归还所欠普惠卡本息104023.6元，江发海、童小君对上述债务承担连带清偿责任。 罗毅、李雪招、江发海、童小君均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：罗毅于2017年5月27日向连城县农村信用合作联社北团信用社申请办理普惠金融卡，罗毅在申请表上签署“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，且签名确认，并领得卡号为62×××07福万通普惠金融卡。《福万通普惠金融卡领用合约》第五条第9款约定：罗毅超过到期还款日，未偿还透支款项的，连城县农村信用合作联社北团信用社有权依法向罗毅催收，追缴并有权停止罗毅使用卡片，且连城县农村信用合作联社北团信用社有权要求罗毅全额偿还所欠款项。《福万通普惠金融卡领用合约》还约定了收费项目及标准，其中预借现金／消费／转账利率由各信用社自行决定，违约金按最低还款额未偿还部分的5%计算。同日，罗毅、李雪招向连城县农村信用合作联社北团信用社出具《普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，该书载明：“本人已向贵社申请办理福万通普惠金融卡，授信额度为人民币拾万元，本人及配偶保证按期归还本金、利息及其他费用”。连城县农村信用合作联社北团信用社于2017年5月27日依约授信罗毅透支额度100000元。2017年5月，连城县农村信用合作联社北团信用社与罗毅、江发海、童小君签订《最高额保证借款合同》（以下简称合同），合同约定：自2017年5月起至2020年5月止，由贷款人（连城县农村信用合作联社北团信用社）在最高贷款本金余额人民币100000元内，对借款人（罗毅）一次或分次发放贷款。借款用途范围为养殖白鸭。本合同项下借款按月结息，结息日为每月的第20日，月利率9.75‰。逾期贷款利率按合同利率加收50%计算。由江发海、童小君提供最高额保证担保和连带责任保证，……如贷款人按本合同约定宣布债务提前到期，保证期间为贷款人确定的债务提前到期之日起二年；保证担保范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费……等）。如发生下列情形之一，贷款人有权在通知借款人、保证人后，宣布本合同项下贷款提前到期，要求借款人提前偿还全部或部分贷款本息……（一）借款人在本合同项下任何一笔贷款本金或利息逾期10日（含）以上……。罗毅取得福万通普惠金融卡后在授信额度内透支消费，截止2019年7月8日，罗毅已透支金融卡本金98221.06元，利息、违约金计5802.54元。罗毅与李雪招系夫妻关系，双方于1983年12月24日登记结婚。 本院认为，连城县农村信用合作联社北团信用社与罗毅为借款人、江发海、童小君为保证人签订的《最高额保证借款合同》，系双方的真实意思表示，且内容未违反法律法规规定，依法成立有效，双方应按合同约定全面履行各自的义务。罗毅作为《福万通普惠金融卡》持卡人，应负有遵守发卡银行的章程及领用合约有关条款的义务。现罗毅使用福万通普惠金融卡透支消费后，未依约偿还透支款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。连城县农村信用合作联社北团信用社有权依照《福万通普惠金融卡领用合约》的规定以及《最高额保证借款合同》的约定要求罗毅归还透支本息及违约金。罗毅与李雪招系夫妻，该笔贷款（即透支款）发生在夫妻关系存续期间，因李雪招在《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》上签名确认，依照《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，应属夫妻共同债务，李雪招依法应承担共同清偿责任。江发海、童小君对罗毅向连城县农村信用合作联社北团信用社贷款提供连带责任保证，依法应对罗毅所欠连城县农村信用合作联社北团信用社贷款本息及违约金承担连带清偿责任。江发海、童小君承担连带保证责任后，依法有权向罗毅、李雪招追偿。连城县农村信用合作联社北团信用社的诉请，有事实和法律依据，本院予以支持。罗毅、李雪招、江发海、童小君经本院传票传唤未到庭参加诉讼，属其对自己诉讼权利的处分，本院依法缺席审理。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、罗毅、李雪招应于本判决生效之日起五日内还清所欠连城县农村信用合作联社北团信用社借款本金98221.06元及到2019年7月8日止的结欠利息5802.54元，并支付自2019年7月9日起至实际履行之日止按合同约定及中国人民银行金融政策确定的利率计算的利息。 二、江发海、童小君对罗毅、李雪招的上述债务承担连带清偿责任。江发海、童小君承担保证责任后有权向罗毅、李雪招追偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2380.4元（连城县农村信用合作联社北团信用社缓交），减半收取1190.2元，由罗毅、李雪招共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  马勋彪 二〇一九年八月二十日 法官助理江爱香 书记员黄晓晖（代） 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等 中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -4-