江西省上饶市信州区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣1102民初1789号原告：中国工商银行股份有限公司上饶信州支行，地址:上饶市信州区信江中路**，统一社会信用代码：91361100733899420E。负责人：罗黎明，该行行长。委托代理人：徐文生（该行职工），男，汉族，1966年11月5日出生，特别授权。委托代理人：陈晓龙，江西瀛赣律师事务所律师，一般代理。被告一：吴德放，男，汉族，1960年3月16日出生，住江西省上饶市广丰县。被告二：陈金娇，女，汉族，1964年9月5日出生，住江西省上饶市广丰县。被告三：衢州致远房地产开发有限公司上饶分公司，，住所地：上饶市三清山中大道**统一社会信用代码：91361100563806040X。法定代表人：吕金水。委托代理人：廖枝文，江西壹点律师事务所律师，特别授权。原告中国工商银行股份有限公司上饶信州支行（以下简称“中国工商银行信州支行”）与被告吴德放、陈金娇、衢州致远房地产开发有限公司上饶分公司（以下简称“致远房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法由审判长郑伟东、人民陪审员汪秋香、人民陪审员曾莉瑛适用普通程序，组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人徐文生、陈晓龙，被告致远房地产公司的委托诉讼代理人廖枝文到庭参加诉讼，被告吴德放、陈金娇经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行信州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴德放、被告陈金娇立即向原告归还贷款本金368,483.60元及利息18,950.78元（该利息暂算至2019年01月18日，实际利息应按照合同约定计算至还清全部贷款本息之日止），以上合计387,434.38元；2.判令被告衢州致远房地产开发有限公司上饶分公司对上述债务偿还承担连带清偿责任；3.判令原告对涉案抵押物（位于上饶市三清山中大道******）处置享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由被告吴德放、被告陈金娇承担。事实与理由：2013年3月5日，原告与被告吴德放、陈金娇签订了《个人购房借款/担保合同》，借款金额54万元，期限12年，还款方式为等额本息法。为担保借款合同的履行，被告吴德放、被告陈金娇以所购房产为抵押担保，并在房管部门办理了合法的抵押登记手续。2013年3月18日原告依约向被告发放了贷款，但是被告未能履行合同约定的按期还款义务，至2019年01月18日被告已经连续12期未能正常还款。综上所述，原告和被告双方签订的借款合同合法有效，原告依约履行了贷款义务，被告违反合同约定，未按期偿还贷款本息，已经构成了严重违约，按照原告与被告签订的借款担保合同约定和相关法律规定，特请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。被告吴德放、陈金娇未到庭答辩也未递交书面答辩状。被告致远房地产公司对承担连带保证责任事实无异议，但认为原告应先就被告吴德放、陈金娇提供的抵押物实现债权。本院经审理认定事实与原告诉请的事实相一致，且查明被告致远房地产公司与原告于2013年3月18日签订《个人购房借款/担保合同》，自愿为合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，且同意在承担连带保证责任时授权原告从被告致远房地产公司开立在中国工商银行的所有本币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。另查明，因被告吴德放、陈金娇逾期还款，原告按照合同约定从被告致远房地产公司开立的银行账户中扣除31,000元，截止到2019年1月18日，被告吴德放、陈金娇尚欠原告贷款本息共计人民币387,434.38元（其中本金368,483.60元，利息18,950.78元）。上述查明的事实，有原告提交的原告营业执照复印件、法人身份证复印件、被告吴德放身份证复印件、被告陈金娇身份证复印件、被告吴德放、陈金娇结婚证复印件、贷款申请书、《个人购房借款/担保合同》、个人贷款借款凭证、承诺函、抵押承诺书、他项权证复印件等证据及被告提交的被告营业执照复印件、法人身份证复印件、银行账户扣款凭证证据予以为证，原告工商银行信州支行、被告致远房地产公司对上述双方提交的证据均表示无异议，被告吴德放、陈金娇未到庭质证，也未提供证据。经审查，本院对原告工商银行信州支行、被告致远房地产公司提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。本院认为，原告工商银行信州支行与被告吴德放、陈金娇、致远房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》，是双方的真实意思表示，且内容不违反法律规定，合法有效，双方均应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告依约向被告吴德放发放了贷款，被告吴德放理应按合同约定归还借款本息，现被告吴德放未按约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。被告陈金娇在《个人购房借款/担保合同》共同借款人处签字，对被告吴德放在原告处的债务承担共同还款责任。故原告提出被告吴德放、陈金娇立即向原告归还借款本息的请求，本院予以支持。被告致远房地产公司与原告签订《个人购房借款/担保合同》，自愿对被告吴德放、陈金娇在原告处产生的债务承担连带保证责任，且同意在承担连带保证责任时授权原告从被告致远房地产公司开立在中国工商银行的所有本币账户中扣收相应款项用以清偿，直至借款人在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止。故原告要求依法判令被告致远房地产公司对被告吴德放、陈金娇在原告处的债务承担连带清偿责任的请求，本院予以支持。被告致远房地产公司提出原告应先就被告吴德放、陈金娇提供的抵押物进行受偿，其对实现抵押权后不能清偿的部分承担连带清偿责任。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权。本案中，原告与被告致远房地产公司签订的《个人购房借款/担保合同》中第30.3条约定：“主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是由借款人提供还是由第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，即贷款人有权选择先就物的担保实现债权，或先要求保证人承担保证责任，或同时要求保证人承担保证责任，或同时要求借款人与保证人、物的担保人同时履行担保责任，担保人放弃对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。”故双方已就担保债权的实现方式进行了约定，在此情况下，原告可就物的担保实现债权，也可要求被告致远房地产公司同时承担连带清偿责任。故被告致远房地产公司提出的抗辩理由不能成立。被告吴德放、陈金娇以位于上饶市三清山中大道570号9幢1-901室房产为上述贷款向原告提供抵押担保，与原告签订合同并办理了抵押登记手续，故原告有权要求对被告吴德放、陈金娇提供的抵押物（位于上饶市（位于上饶市三清山中大道******卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。被告吴德放、陈金娇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应视为其自动放弃了对本案的抗辩权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴德放、陈金娇于本判决生效之日起五日内归还原告中国工商银行股份有限公司上饶信州支行贷款本金368,483.60元、利息18,950.78元（此利息暂计至2019年1月18日，此后利息等按《个人购房借款/担保合同》的约定计算至贷款实际清偿之日止）；二、被告衢州致远房地产开发有限公司上饶分公司对被告吴德放、陈金娇在原告中国工商银行股份有限公司上饶信州支行处的债务承担连带清偿责任；三、原告中国工商银行股份有限公司上饶信州支行对被告吴德放、陈金娇提供的抵押物（位于上饶市三清山中大道（位于上饶市三清山中大道******得价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7,112元，由被告吴德放、陈金娇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。审 判 长  郑伟东人民陪审员  汪秋芳人民陪审员  曾莉瑛二〇一九年八月八日书 记 员  王浩魁