贵州省兴仁市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）黔2322民初2856号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行，统一社会信用代码：91522322050835778K，住所地：兴仁市振兴大道北侧**。 负责人：张余浪，系该支行行长。 委托诉讼代理人:杜良启,男，1985年5月27日生，汉族，住贵州省兴仁市，系该支行的职工，代理权限：特别授权。 委托诉讼代理人：张忠媛，贵州心达律师事务所律师，代理权限：特别授权。 被告：王胜，男，1973年7月19日生，汉族，住贵州省兴仁市。 被告：许大美，女，1971年6月4日生，汉族，住贵州省兴仁市。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行（以下简称邮政银行）与被告王胜、许大美金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月20日受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行的委托诉讼代理人杜良启、张忠媛，被告王胜、许大美到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令解除原告与被告签订的《个人额度借款合同》；2.依法判令被告偿还原告截至2019年3月1日的借款本金69253.94元、利息2199.20元、罚息2944.37元、违约金18500元，合计92897.51元；并以尚欠本息之和为基数承担及自2019年3月12日起至本息清偿之日止的利息、罚息和复利（利率即罚息利率按合同约定年利率9.975%计算）；3.判决原告就抵押物仁国用（2013）第05934号国有土地使用权、仁房权证新龙场镇字第××号房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2014年3月3日，被告因进购家具需要向原告申请贷款并与被告签订了《个人额度价款合同》，合同约定，原告在2014年3月3日至2024年3月3日期间向被告提供可以循环使用的借款额度37万元，在额度使用期内，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》经原告同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及支用单中约定的内容确定；合同还约定贷款利率适用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款利率水平基础上最低上浮40%；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率加收50%确定；被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求被告立即清偿。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定的抵押物为国用（2013）第05934号国有土地使用权、仁房权证新龙场镇字第××号房屋所有权，抵押担保的范围为主债权的本金以及基于本金所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等；上述合同签订后，原告于2014年3月3日办理了抵押权登记，取得了仁房他证新龙场镇字第××号《他项权利证书》。合同签订后，被告于2014年3月3日向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单显示借款金额为37万元，期限为60个月，利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款利率水平基础上上浮40%，还款方式为等额本息还款法，原告当日审查后将37万元借款发放至被告账户。被告多次未按约偿付贷款的本息，为此，原告有权依照合同约定要求被告立即清偿贷款，并按罚息利率支付逾期还款期限内的利息及罚息。综上，原告特诉至法院。 被告王胜、许大美辩称，原告起诉的是事实，起诉的金额是合的，现在没有钱及时偿还，希望原告方给我们一点时间。 原告邮政银行围绕其诉讼请求依法提交了以下证据：1.《营业执照》、法定代表人身份证明书、法人身份证；2.被告的身份证复印件；3.《个人额度借款合同》；4.《个人最高额抵押合同》；5.《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》、借据、放款单；6.流水打印单。被告王胜、许大美围绕其诉讼请求依法提交了身份证复印件。原、被告双方对以上证据均无异议，该证据内容真实，形式合法，符合证据的真实性、合法性、关联性要件，本院予以采信。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年3月3日，被告因进购家具需要向原告申请贷款并与原告签订了《个人额度借款合同》，合同约定，原告在2014年3月3日至2024年3月3日期间向被告提供可以循环使用的借款额度37万元，在额度使用期内，被告向原告提交《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》经原告同意并经被告确认后，原告按约定发放贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同及支用单中约定的内容确定；合同还约定贷款利率使用浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款利率水平基础上最低上浮40%；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权按罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按合同约定的借款利率加收50%确定；被告发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期并要求被告立即清偿，还可以单方面解除合同，要求被告支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告应当继续承担赔偿责任。被告王胜、许大美在甲方处签名捺印。合同签订后，被告于当日向原告提交了《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，支用单显示借款金额为37万元，期限为60个月，利率为浮动利率，即在人民银行同期同档次贷款基准利率水平上浮40%，还款方式为等额本息还款法，原告当日审查后将37万元借款发放至被告账户。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，抵押合同约定的抵押物为仁国用（2013）第05934号国有土地使用权、仁房权证新龙场镇字第××号房屋所有权，抵押担保的范围为主债权的本金以及基于本金所产生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用等；抵押担保确定的期限为2014年3月3日至2026年3月3日。上述合同签订后，原告于2014年3月3日办理了抵押权登记，取得了仁房他证新龙场镇字第××号《他项权利证书》。此笔贷款到期后，被告自第三期起便未按约定足额支付本息，截止2019年3月11日，该笔贷款尚欠本金69253.94元，借期内利息2199.20元，罚息2944.37元。 本院认为，依照《中华人民共和国合同法》第八条“依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。”之规定，原告邮政银行与被告王胜、许大美之间签订的《个人额度借款合同》系双方的真实意思表示，且不违反法律规定，故双方之间签订的《个人额度借款合同》合法有效。关于借款本金，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”之规定，原告邮政银行的合法债权应受到法律的保护，因被告王胜、许大美未按照合同约定按期足额向原告邮政银行支付贷款本金及利息，已构成违约，原告实际发放的贷款本金为370000元，被告共计偿还了贷款本金300746.06元，故现尚欠贷款本金69253.94元；关于利息一节，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”之规定，截止2019年3月11日，对金额为69253.94元贷款，被告尚欠利息2199.20元，罚息2944.37元，本息共计74397.51元，并从2019年3月12日起，以所欠借款本金69253.94元为基数，按年利率9.975%向原告邮政银行支付罚息至本息清偿完毕之日止。关于违约金一节，《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”，原、被告双方合同约定：“甲方发生本合同约定的违约情形的……（三）单方面解除合同；（七）要求甲方支付本合同金额5%的违约金，违约金不足以赔偿原告损失的，被告应当继续承担赔偿责任。”，因被告贷款后第三期便未足额偿还贷款本息构成违约，故原告主张解除与被告签订的《个人额度借款合同》并由被告支付18500元的违约金的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。 依照《中华人民共和国担保法》第三十三条“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本规定以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。”、第四十一条“当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。”、第四十二条“办理抵押物登记的部门如下：（一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；（二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；（三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；（四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；（五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。”之规定，原、被告双方签订了书面的《个人最高额抵押合同》，并到相关部门办理了抵押登记，取得他项权证，故原、被告双方签订的《个人最高额抵押合同》合法有效，原告对被告所有的仁房权证新龙场镇字第××号房屋、仁国用（2013）第05934号国有土地使用权的抵押物处置享有优先受偿权。 综上，为保护当事人合法权益，维护社会良好秩序，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条之规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行与被告王胜、许大美签订的《个人额度借款合同》； 二、限被告王胜、许大美于本判决生效之日起十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行借款本金人民币69253.94元，支付利息人民币2199.20元，罚息人民币2944.37元，并从2019年3月12日起，以所欠借款金额人民币69253.94元为基数，按年利率9.975%向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行支付罚息至本息全部清偿之日止； 三、限被告王胜、许大美于本判决生效之日起十日内共同赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行违约金人民币18500元； 四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行对被告王胜、许大美提供的担保财产仁房权证新龙场镇字第××号房屋、仁国用（2013）第05934号国有土地使用权享有抵押权，并在抵押权范围内对抵押物处置享有优先受偿权； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司兴仁县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2122元，减半收取计1061元，由被告王胜、许大美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省黔西南布依族苗族自治州中级人民法院。 审判员 但 艳 二〇一九年八月二十日 书记员 张登云