辽宁省新宾满族自治县人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0422民初772号原告：中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行，住所地：新宾满族自治县。法定代表人：迟跃飞，该行行长。委托诉讼代理人：郭永利，男，该行风险部经理。委托诉讼代理人：姜新，男，该行客户经理。被告：陈学慧，男，1973年6月25日出生，满族，务农，户籍地新宾满族自治县。委托代理人：陈笠诚（陈学慧的侄子），男，1995年8月25日出生，满族，无业，住新宾满族自治县。原告中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行（以下简称“农行新宾支行”）与被告陈学慧借款合同纠纷一案，原告农行新宾支行于2019年5月28向本院提起诉讼，本院于2019年5月30日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告农行新宾支行委托诉讼代理人郭永利、姜新及被告陈学慧的委托诉讼代理人陈笠诚到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。农行新宾支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令农行新宾支行与陈学慧签订的《最高额担保个人借款合同》有效，农行新宾支行对贷款抵押物享有优先受偿权；2、请求判令陈学慧偿还本金余额70万元及利息1.926777万元，合计71.926777万元（利息计算至2019年4月8日），自2019年4月9日起至付清之日止全部利息、罚息、复利等；3、本案诉讼费由陈学慧承担。事实和理由：2018年4月26日，陈学慧向农行新宾支行申请助业循环贷款70万元，期限三年，单笔最长期限一年，贷款利率5.4375%，还款方式为按季结息到期还本，农行新宾支行审查、审批后，与陈学慧签订了《最高额担保个人借款合同》，在办妥抵押登记后，农行新宾支行履行了放款责任，于2018年5月30日将陈学慧申请的贷款70万元发放至陈学慧卡内。借款期间陈学慧因经济问题被纪检委隔离审查，至今仍在关押受审中，贷款到期借款人不能履行还款义务，截止2019年4月8日止，陈学慧已经拖欠贷款利息109天，利息金额1.926777万元，尚欠贷款本金70万元，因陈学慧未履行合同约定的还款义务，农行新宾支行按合同约定向陈学慧宣布与农行新宾支行签订全部借款合同项下的借款提前到期，宣布提前到期贷款金额70万元，为维护农行新宾支行合法权益，保证国有资产不受损失，请求法院依法判令陈学慧即刻偿还贷款本金70万元及利息1.926777万元至贷款全部还清前产生的利息、复利、罚息等（利息计算至2019年4月8日）。陈学慧辩称：没有异议，没有偿还能力，陈学慧被羁押于看守所，现在没有办法来偿还贷款本息，希望农行新宾支行给予缓期，希望可以先还利息。当事人围绕诉讼请求提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。陈学慧对农行新宾支行提交的如下证据无异议，本院予以确认并在卷佐证：1、借款申请书、面谈笔录、贷款申请表；2、最高额担保借款合同、借款凭证；3、不动产权证、不动产登记证明、同意房产抵押承诺书、房地产抵押清单；4、陈学慧身份证、户口本、离婚证、未婚证明。陈学慧未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月26日，陈学慧因个体经营缺少资金向农行新宾支行提交借款申请，并填写了个人信贷业务申请表，经农行新宾支行面谈及审查，双方于2018年5月22日签订《最高额担保个人借款合同》，约定：“第一条，借款额度和额度有效期，借款人可以在本合同第十六条约定的额度有效期和借款额度内向贷款人申请借款，并在贷款人核定的自助借款额度内按约定的单笔限额和单日可提款次数以自助方式使用借款额度。自助借款的单日提款次数仅限一次。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限及最迟到期日见第十六条。第十六条约定额度有效期仅指借款发放时间，经贷款人同意的，期内所有借款的到期日可超出额度有效期；……；第五条，还款：单笔借款的还款方式由借贷双方在下列方式中选择确定：1、利随本清，到期一次性归还借款本息；2、按月/季结息，到期还本。结息日为每月/季末月的20日。借款人须于每一结息日结息。如借款本金的最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清；……；借款期限一年以内（含）的自助借款可使用定期结息或利随本清方式：借款期限一年以上的自助借款仅可使用等额本息或等本递减方式还款。具体方式以贷款人业务系统产生的相关记录为准；……；第九条，担保：本合同中借款的担保方式见本合同22.1；……；第十条，违约责任：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整；对应付未付利率，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。1、……；2、借款人未按约定按期足额偿还借款；……；第十六条，借款额度和额度有效期：自2018年5月22日起至2021年5月21日（额度有效期）止，借款人可以在人民币（大写）柒拾万元整的借款额度内向贷款人申请借款，其中自助（循环/非循环）借款额度为人民币（大写）零元整。在上述期间内发生的业务，单笔借款期限最长不超过1年，其到期日最迟不得超过2021年5月21日；第十七条，借款利率：本合同项下借款的借款期限在一年以内（含一年）的，适用固定利率；……；第十九条，借款提取方式：借款人的账号/银行卡号：……；贷款人将借款划入上述约定的结算账户，由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。自主支付的使用范围和额度为贷款用于购维修材料、一次性支付金额不超过30万元；借款人还款账户为上述约定账户；第二十条，本合同项下的借款用途：生产经营周转、购维修材料；……第二十二条，借款担保:本合同项下借款的担保方式为最高额抵押（最高额保证/最高额抵押/最高额动产质押/最高额权利质押）；担保的债务最高余额为人民币（大写）柒拾万元整；担保人同意以陈学慧不动产提供担保。上述担保物详见（清单名称及编号）房地产抵押清单该清单为本合同组成部分；……”农行新宾支行在贷款人处加盖了公章，陈学慧在借款人（签字）、抵押人（签章）处签名捺印。2018年5月4日陈学慧出具同意房产抵押承诺书，同意以自己合法所有的下列房产为借款人陈学慧向农行新宾支行借款所产生的债务提供抵押担保，并于2018年5月22签订房地产抵押清单，产权人：陈学慧；坐落：新宾满族自治县新宾镇和平街苏水南路39号门市1-5号；建筑面积166.51平方米；本次抵押房产暂作价141.5335万元。陈学慧在承诺书及抵押清单抵押人处签名捺印，农行新宾支行在抵押清单抵押权人处加盖公章。2018年5月30日双方签订借款凭证约定：“借款人：陈学慧；借款金额70万元；借款用途：生意经营周转；……；借款日期：2018年5月30日；到期日期：2019年5月29日；收款人账号及扣款账号均为*******；执行利率：5.43750%；逾期利率8.15625%；还款方式：一次性还本按约还息；……”陈学慧在借款人签名（个人）处签名捺印，农行新宾支行在银行审核意见处签署同意，且信贷部门经办人、负责人、有权审批人签名并加盖公章。陈学慧按约定偿还利息至2018年9月20日，此后再未偿还本金或利息，尚欠借款本金70万元，2018年9月21日至2019年4月8日期间的利息、罚息及复利1.926777万元，上述本息合计71.926777万元。经农行新宾支行催要未果，诉讼来院。本院认为：农行新宾支行与陈学慧签订的《最高额担保个人借款合同》，系当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合法有效。农行新宾支行依约向陈学慧发放了贷款，陈学慧亦应当按照约定的期限偿还贷款，陈学慧拖欠贷款本息，系违约行为，侵害了农行新宾支行的合法权益，应当负偿还贷款本息的义务并承担相应的违约责任，故农行新宾支行要求陈学慧偿还贷款本息的诉讼请求有事实和法律依据，本院予以支持。陈学慧自愿以其单独所有的位于新宾满族自治县新宾镇和平街苏水南路39号门市1-5号为其本人向农行新宾支行的贷款提供担保，并在《最高额担保个人借款合同》抵押人处签名捺印。在其未按时足额还款的情况下，应承担相应的担保责任。故农行新宾支行要求就贷款抵押物享有优先权的诉请有事实及法律依据，本院予以支持。为维护诚信原则，保护公民的合法权益，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国担保法》第五十三条之规定，判决如下：一、中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行与陈学慧于2018年5月22日签订的《最高额担保个人借款合同》有效；二、陈学慧于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行借款本金70万元，2018年9月21日至2019年4月8日期间的利息、罚息及复利1.926777万元，以上本息合计71.926777万元，并从2019年4月9日起至贷款结清之日止以实际拖欠的本金数额按合同约定逾期利率及复利8.15625%继续计付利息；三、如陈学慧未按上述期限偿还借款本息，则中国农业银行股份有限公司新宾满族自治县支行对陈学慧所有的位于新宾满族自治县新宾镇和平街苏水南路39号门市1-5号，房权证号为新宾县不动产权第****号的房屋折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果陈学慧未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10993元，减半收取5497元，由陈学慧负担，随上述款项一并付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于抚顺市中级人民法院。审 判 员 朱春欣二〇一九年八月二十七日法官助理 刘 洋书 记 员 牛 聪