湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初3156号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡县玉潭镇一环北路**。法定代表人：王进，系公司董事长。委托诉讼代理人：李澹，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行行长，特别授权。委托诉讼代理人：文术权，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行客户经理，一般代理。被告：陈海波，男，1977年8月16日出生，住湖南省宁乡县。被告：李艳平，女，1980年6月18日出生，住湖南省宁乡县。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告陈海波、李艳平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）的委托诉讼代理人文术权到庭参加了诉讼，被告陈海波、李艳平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行提出如下诉讼请求：1、请求判令被告陈海波、被告李艳平共同偿还原告贷款本金300000元，利息31244元（利息已经计算至2018年7月30日止，后段利息要求按合同约定另行计算，直至计算到本息还清之日为止），本息合计331244元；2、请求判令被告陈海波、被告李艳平以抵押的位于宁乡县的房屋（房屋所有权证号为：宁房权证流字**、土地使用证号为：流集用（2015）第69号）对诉讼请求1中被告陈海波、被告李艳平所负债务承担抵押担保责任，以抵押物折价、变卖、处置价款优先清偿原告银行贷款；3、请求依法判令两被告承担本案公告费。事实和理由：被告陈海波与被告李艳平系夫妻关系。两被告于2015年4月29日与我行流沙河支行签订了（1801026800）最高额借字［2015］第00000484号《最高额借款合同》。合同约定被告陈海波、李艳平向我行借款300000元，借款期限为3年，利率为浮动利率，按月支付利息。在上述额度和期限内，借款人可循环使用，但每次单笔贷款的期限不得超过一年，单笔贷款的起始日、到期日、期限利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。2015年4月29日，两被告与我行流沙河支行签订1801026800-2015-00000033最高额抵押合同，合同约定两被告以登记在被告李艳平名下的位于宁乡县的房地产（房屋所有权证号为：宁房房权证流字**、地、地使用证号为集用（2015）第69号）为两被告向原告上述300000元借款本息等作抵押担保，合同第七条第一款第1项约定：“主债权到期（包括）提前到期债务人未予以清偿的，抵押权人有权依法行使抵押权”；该抵押合同办理了抵押登记，原告银行取得了抵押房屋的他项权利。2015年4月29日，原告银行向两被告履行了《最高额借款合同》约定的发放贷款的义务，两被告前两年履行还本付息的义务，在第三年只还了部分利息，至本金逾期时尚欠利息31244元。借款人未能在借款到期日按时还清本息，在之后，虽经原告多次催收却一直未支付利息，目前尚欠原告贷款本金300000元，利息31244元，（利息算至2018年7月30日止，后段利息要求按合同约定另行计算，直至计算到本息还清之日止），本息合计331244元。综上，两被告违反合同约定，为维护合法权益，原告特向法院起诉，望支持上述诉讼请求。在庭审中，原告宁乡农商银行对起诉状中的有如下修改内容：1、在2017年4月27日原告再一次向两被告发放贷款300000元后，两被告没有向原告银行归还任何借款本金，支付利息。2、诉讼请求中，按合同约定另行计算利息的标准为罚息利息标准。原告宁乡农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了以下证据：证据1、原告营业执照，拟证明原告主体资格；证据2、居民身份证，拟证明被告陈海波、被告李艳平的主体资格；证据3、结婚证，拟证明被告陈海波与被告李艳平系夫妻关系；证据4、借款合同，拟证明原告与陈海波、李艳平的借贷关系成立、合法有效；证据5、放款确认书，拟证明原告向被告陈海波、李艳平履行了发放贷款300000元的义务；证据6、共同借款人承诺书，拟证明被告陈海波与被告李艳平对原告所负债务系夫妻二人的共同债务；证据7、房屋所有权证，拟证明被告李艳平抵押的房屋所占用土地的权属状况；证据8、土地使用证，拟证明被告李艳平抵押的房屋的权属状况；证据9、抵押合同，拟证明被告李艳平与原告建立了抵押合同关系，并就抵押担保的主债权、担保效力、抵押权实现等内容进行了约定；证据10、他项权证，拟证明原告对被告陈海波抵押房屋的抵押权已经办理登记的事实；证据11、抵押登记申请表，拟证明被告陈海波与原告共同申请抵押登记的事实；被告陈海波、李艳平未向本院提交书面答辩状，亦未向本院提交证据。对原告宁乡农商银行所提交的证据，被告陈海波、李艳平未出庭发表质证意见，亦未提交书面质证意见。对于原告宁乡农商银行所提交的证据，本院认证如下：原告所提交的上述十一份证据，内容真实，来源合法，与本案具有关联性，能够达到原告所提出的证明目的，本院均予以采信。依据所采信的证据并结合当事人的陈述，本院查明事实如下：被告陈海波与被告李艳平系夫妻关系。2015年4月29日，原告宁乡农商银行与签订了合同编号为：（1801026800）最高额借字[2015]第00000484号的《最高额借款合同》。合同约定被告陈海波、李艳平向原告宁乡农商银行借款的额度为300000元，借款额度的期限为自2015年4月29日起至2018年4月29日止，利率为浮动利率。在最高借款使用期限和额度内，可不再逐笔签订借款合同，每笔业务的起始日、到期日、期限、利率及金额以债务人在受理行签字确认的放款确认书或相关债权凭证为准。利息支付方式为按月付息。逾期还款罚息利率在原利率的基础上加50%。2015年4月29日，被告陈海波与被告李艳平向原告宁乡农商银行出具了共同借款人承诺书，推荐被告陈海波作为代表人到原告处办理有关借款的手续并且表明该借款两被告共同借款。2015年4月29日，被告陈海波、李艳平与原告宁乡农商银行签订合同编号为：（1801026800）最高额抵字［2015］第00000033号《最高额抵押合同》，合同约定被告陈海波、李艳平以登记在被告李艳平名下的位于宁乡县流沙河镇荷林社区的房屋（房屋所有权证号为：宁房权房权证流沙河字第**、使用证号为：流集用（2015）第69号）为两被告向原告所贷款项作为抵押进行担保。抵押担保债务为最高本金余额为300000元。抵押担保范围为：全部债务本金、利息、逾期利息等。合同第九条约定：“任一主合同项下债务期限届满，抵押权人未受清偿的、抵押权人有权依法以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿”；该抵押物于2015年4月29日办理了抵押登记，抵押登记注明的债权数额为300000元，他项权证编号为：宁房他证流沙河字第××号。原告宁乡农商银行与被告陈海波、被告李艳平于2015年4月29日签订《最高额借款合同》后，被告陈海波、李艳平向原告提出贷款请求，原告依照《最高额借款合同》约定向被告陈海波、李艳平发放了300000元的贷款。之后，两被告向原告归还了贷款。2017年4月27日，被告陈海波、李艳平再次向原告提出贷款请求，原告宁乡农商银行向两被告发放了300000元的贷款，放款确认书中注明贷款年利率为7.3950%。之后，被告陈海波、李艳平未向原告宁乡农商银行偿还任何贷款本金、支付任何贷款利息。两被告尚欠原告宁乡农商银行贷款本金300000元，利息31243.88元（2017年4月27日起至2018年4月27日止，按照年利率7.3950%计算，2018年4月28日至2018年7月30日利率按照年利率11.0925%计算），本息合计331243.88元。本院认为，原告宁乡农商银行与被告陈海波、李艳平之间的金融借款合同关系成立并合法有效，双方的权利义务关系明确，合同当事人应依照合同约定全面履行自身的义务。原告按照合同约定向被告陈海波、李艳平支付300000元借款后，被告陈海波、李艳平应依照约定履行偿还借款本金、支付相应利息的义务。被告陈海波、李艳平未按合同约定向原告宁乡农商银行履行偿付本息的义务，故本院对于原告宁乡农商银行要求被告陈海波、李艳平履行归还本金300000元及支付相应利息的诉讼请求，予以支持。关于利息计算问题。原告宁乡农商银行于2017年4月27日向两被告发放的贷款所约定的借款利率标准为年利率7.3950%，该利率标准，符合法律法规的规定，本院予以采纳。原告宁乡农商银行与两被告所签订的借款合同中约定了逾期罚息利率，该逾期罚息利率标准为在原借款利率的基础上加收50%，即年利率11.0925%。原告与两被告所约定的逾期还款利率标准，符合法律法规的规定，本院予以采纳。本院经核算后确认，以300000元为本金为基数，从2017年4月27日计算至2018年4月27日止，按年利率7.3950%的标准计算，该期间内的利息为22554.75元。以300000元本金为基数，罚息利率（年利率）11.0925%的标准，从2018年4月28日计算至2018年7月30日止，该期间内的罚息为8689.13元，两项利息合计金额为31243.88元。原告宁乡农商银行要求两被告向其支付后段逾期利息的请求，于法有据，本院予以支持，后段借款利息的利率标准应为罚息利率（年利率）11.0925%。两被告共同与原告签订了最高额抵押合同，两被告以被告李艳平名下的房屋对所借款项的本息承担抵押保证责任，并办理了抵押登记手续，故原告依法取得对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿的权利。原告向两被告主张上述抵押权的行为发生在主债权诉讼时效届满前，故本院对原告的该主张，予以支持。上述房屋在办理抵押登记时登记注明债权数额为300000元，而被告陈海波、李艳平与原告所订立的抵押合同约定担保范围为债务本金、利息、逾期利息等事项内容。本院认为，担保物权的设定目的在于所担保债权能够得到实现，由此使得担保物之上存在以担保物之价值予以清偿债权的负担。原告与被告陈海波、李艳平约定的担保范围除借款本金外，还包括利息、逾期利息等。故而抵押登记所注明的债权数额300000元并非担保范围。原告宁乡农商银行有权就包括借款本金、利息、逾期利息在内的所有款项主张优先受偿。被告陈海波、李艳平经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，如产生对其不利法律后果，应当由其予以承担。据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告陈海波、李艳平于本判决生效之日起十日内共同偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金300000元及借款利息31243.88元，本息合计331243.88元（利息算至2018年7月30日止，后段利息：以300000元借款本金中未归还的部分为基数，按年利率11.0925%的标准，从2018年7月31日起计算至全部本金还清之日止）；如果两被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。二、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告李艳平名下位于宁乡市流沙河镇荷林社区的房屋在（房屋所有权证号为：宁房权证房权证流沙河字第**）变卖、处置该抵押财产后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理6869元，由被告陈海波、李艳平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  文 学人民陪审员  张进能人民陪审员  廖国中二０一九年八月十三日书 记 员  李湘琳附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。