江苏省如东县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0623民初2651号 原告：张银兰，女，1955年10月13日出生，汉族，住南通市崇川区。 被告：李志娟，女，1965年7月27日出生，汉族，住如东县。 原告张银兰与被告李志娟民间借贷纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张银兰、被告李志娟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张银兰向本院提出诉讼请求：判令被告归还原告借款本金40万元；判令被告归还原告利息及保险费合计15万元（自2011年8月19日起暂算至2017年10月5日，2017年10月6日起本金40万元的利息按月利率2%计算至实际给付之日止）；诉讼费由被告承担。事实和理由：2011年8月19日、2011年10月8日，被告分别向原告借款20万元、20万元，合计40万元，约定月利率2%，借款到期后，被告并未按约归还借款本息。期间，被告额外向原告借款支付保险费用。原告多次催促被告还款，被告一直以各种理由拖延还款，并出具了多份借条，直至2017年10月5日，被告合计欠原告55万元，为维护原告合法权益，故提起诉讼。 被告李志娟辩称，1、2011年答辩人分两次共借了原告40万元，两次都是20万元，当时有答辩人朋友倪玉霞在场，也是倪玉霞介绍答辩人向原告借款的，两次都是倪玉霞和原告一起过来，在答辩人家附近的工行打了20万元给答辩人。2、答辩人对原告感到愧疚，因丈夫出走已有7年，上有老下有小，在此期间答辩人一直努力还钱，手机号码也没有换过。 当时借这笔钱是投资黄金交易所，后来丈夫不负责任，把所有问题都留给了答辩人，答辩人一直在承诺，但一直没有兑现，中途利息一直都在还，不仅原告的债务，其他人的债务也在还，只要有钱就还给他们。3、当时约定利息2分，答辩人也陆陆续续的给了一部分。借款的第一个20万元，每月4000元利息，第二个20万元，也是4000元利息，合起来每月8000元利息。答辩人这边黄金交易所开不下去了，房租也付不起了，现在答辩人自己开水饺店维持家里的生活，在此期间也一直在与原告联系，从来没有逃避债务。4、原告起诉的债务属实，答辩人肯定会归还这笔债务，因现在答辩人没有财产和经济来源，自己也是外地人，一直在守护着家，原告多次来，路费答辩人也都会报销，现在哪怕卡上有1000元，也会还债，答辩人有信心会将这个钱还上，希望再给一些时间。 本院经审理认定事实如下：原告张银兰原为南通市第一人民医院的护士。原告张银兰与被告李志娟通过案外人倪玉霞介绍相识。 2011年8月19日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》和《承诺书》各一份，借条中载明：今借张银兰大姐人民币200000元正，借期为一年，从2011.8.19-2012.8.18，特此为证。承诺书中载明：今承诺现借张银兰大姐人民币贰拾万元正，每月付息人民币4000元正，于每月20日前打入张银兰卡上。（从2011年9月20日开始付利息）。 2011年10月8日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》和《承诺书》各一份，借条中载明：今借张银兰人民币200000元正，特此为证，借期为一年，从2011.10.8-2012.10.7。承诺书中载明：每月的利息在20号之前打到张银兰卡上，利息4000元，从2011年11月20日开始付息，特此为证！ 本案庭审中，原告就其交付款项的事实还提供了倪玉霞出具的证明一份，内容为：兹证明2011年8月19日张银兰于如东工商银行掘港分行柜台将20万元现金借给李志娟。2011年10月8日张银兰于如东工商银行掘港分行柜台将20万元现金借给李志娟，该两次借款我均在场。 2011年12月23日，被告李志娟就利息向原告张银兰出具《欠条》一份，载明：今欠张银兰人民币24000元（12月、1月、2月）特此为证！落款处载明“今欠人：李志娟”。 2012年3月21日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》一份，内容为：今借张银兰人民币10000元，特此为证，年底之前归还。 2012年7月7日，被告李志娟就利息向原告张银兰出具《欠条》一份，载明：今欠张银兰利息6月-8月份计3个月*8000＝24000元。另外：保险费12000元正。特此为证。落款处载明“今借人：李志娟”。 2012年9月20日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》一份，内容为：今欠张银兰大姐9月份利息8000元。 2012年12月2日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》和《承诺书》各一份，借条中载明：今借张银兰人民币400000元，借期3个月（从2013年1月20日-2013年4月20日）。承诺书中载明：今承诺张银兰借款一事，人民币400000元于2013年4月20日前一定还清。如还不上的话，随便张银兰采取什么样的措施，本人认可！在4月20日之前3个月的利息每月照付！ 2013年6月2日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》一份、《承诺书》二份，借条载明：兹有李志娟借张银兰人民币55万元正，由于资金暂时困难，现经双方协商再借壹年（从2013年6月20日－2014年7月19日），如过期未还，本人愿意把座落于掘港镇青园村6组57号的房子抵给张银兰，根据当时市场价格定论。张银兰如需房子需贴补55万以外的差价，如不要房子本人同意卖房还钱。特此为证。一份承诺书中载明：本人承诺给张银兰2015年7月20日贴补利息30000元。另一份承诺书中载明：本人承诺从2013年7月30日开始每个月付8000元。特此为证。另：前面所有的借条凭证全部作废。 2013年12月26日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》一份，载明今欠张银兰2013年9月至2014年7月每月8000元利息共计11个月，计人民币88000元，如到期不付按原借条履行。 2014年8月20日，被告李志娟向原告张银兰出具《承诺保证书》一份，载明：本人承诺2015年2月10日前还人民币不少于20万元正。 2015年2月15日，被告李志娟向原告张银兰出具《承诺书》一份，载明：今承诺李志娟借张银兰借款550000元（从2015年8月20日至2015年12月20日，5个月共计归还200000元正），本人承诺2015年最少还200000元，如赚的多就多还。12月份之前如没有承诺兑现，本人李志娟带张银兰大姐去典当行共同执行房产。 2016年2月20日，被告李志娟向原告张银兰出具《承诺书（借条）》一份，载明今承诺李志娟借张银兰借款人民币550000元，于2016年8月30日先还200000元，如不兑现本人同意把现住房屋给张银兰自行处理。 2017年10月5日，被告李志娟在前一份2016年2月20日《承诺书（借条）》中一并注明：2011年9月20日收到20万元，2011年10月8日收到20万元，合计40万元。另外利息+保险费15万元正，共计40+15＝55万元正。 2018年7月18日，被告李志娟向原告张银兰出具《借条》一份，载明：今借到张银兰人民币550000元正，于2018年12月30日前还50000元，2019年12月30日前还100000元，依次类推至到还完为止。同日，被告李志娟还在前述2016年2月20日《承诺书（借条）》的左上角注明“此借条无效，李志娟2018.7.18日”。 2019年5月22日，原告张银兰提起本案诉讼。 另查明，（一）关于还款。被告李志娟陈述：刚开始时是按时付利息的，后面没给的，就打欠条给原告。另外，2015年8月3日，给付现金10000元；2017年4月至8月、10月，每月3000元，共计给付原告18000元。原告张银兰陈述，其在出借款项后，共计收到被告20000元利息。另外，2017年被告确实给过几个月3000元利息，具体几个月记不得了。因为6个月利息金额不大，其认可被告所述的18000元。但被告所述2015年8月3日所给的10000元其没有收到。 （二）关于原告第二项诉讼请求中的利息及保险费合计15万元。原告张银兰在庭审中表示，其中保险费是12000元，其余是利息；但其为被告垫付了两年的保险费，一共是24000元还不止，具体多少其不记得了。被告李志娟则陈述：其记得保险费是垫付了12000元，2017年10月5日出具总的条子时也认可保险费12000元，其余的是本金和利息。 本院认为，被告李志娟向原告张银兰借款，原告张银兰出借款项后，双方民间借贷的法律关系成立并生效。1、本案中，被告李志娟对2011年8月19日、2011年10月8日两次合计借到原告张银兰40万元，并且约定月利率2分的事实没有异议，本院予以确认。在原告张银兰出借该40万元后，被告李志娟虽然多次向原告出具借条或者承诺书，但并未按期向原告还本付息，其行为显失诚信。2、关于原告主张的借款本金40万元。根据原告的陈述，其在出借款项后仅收到被告38000元还款，由于双方并未明确约定款项性质，故该款项应确认为归还原告的利息。至于被告所述2015年8月3日给付原告现金10000元，原告明确表示没有收到该款，被告也未能就此提供证据，故对被告所述该10000元还款不予认定。因被告未能提交证据证明其有其他还款情况，故应认定原告出借的本金40万元被告并未归还，现原告主张被告归还借款本金40万元有事实依据，应予支持。3、关于原告主张的截止2017年10月5日的利息和保险费合计15万元。首先，关于保险费，在2012年7月7日被告李志娟出具的欠条中已经确认保险费金额为12000元，原告并没有其他证据证明除此以外有垫付保险费的支出，故原告主张的保险费仅能认定为12000元，该款项应由被告李志娟予以归还。其次，扣除保险费后，原告主张截止至2017年10月5日的利息为138000元。对此主张，本院认为，案涉借贷关系中，自原告出借款项之日至2017年10月5日，按双方约定2分的月利率计算，被告李志娟应支付给原告的利息，扣除以上所述被告的已付款项后，尚需支付给原告的利息已超过138000元，故对原告主张截止至2017年10月5日的利息予以支持。3、关于原告主张的2017年10月6日之后的利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条的规定，借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，借期内双方约定的月利率为2分，逾期利率双方未作出约定，故根据前述法律规定，原告张银兰主张被告李志娟按借期内的利率即月利率2%支付2017年10月6日起的逾期利息的诉讼请求于法有据，本院亦予支持。综上，原告的诉讼请求，本院予以支持。照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十九条规定，判决如下： 一、被告李志娟于本判决生效后十日内归还原告张银兰借款本金400000元。 二、被告李志娟于本判决生效后十日内归还原告张银兰代垫保险费12000元。 三、被告李志娟于本判决生效后十日内给付原告张银兰利息138000元（计算至2017年10月5日止）；自2017年10月6日起至实际给付之日止的利息，以借款本金40万元为基数，按月利率2%计付。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9300元，减半收取4650元、保全费3520元，合计8170元，由被告李志娟负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费9300元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，账号：46×××65）。 审 判 员 朱琳珺 二〇一九年八月二十二日 法官助理 傅 静 书 记 员 仇会影