福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0304民初2931号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行，住所福建省莆田市荔城区黄石镇南洋西大道******。统一社会信用代码91350304565393761X。 负责人：田玉成，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈金海，男，该行客户经理。委托权限一般代理。 被告：徐艳华，女，1984年9月22日出生，汉族，农民，住所福建省，住所福建省莆田市荔城区> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行（以下简称“黄石农商行”）与被告徐艳华因信用卡纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月11日公开开庭进行了审理。原告黄石农商行的委托诉讼代理人陈金海到庭参加诉讼，被告徐艳华经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄石农商行向本院提出诉讼请求：徐艳华归还福万通普惠金融卡透支本金5000元及该款自2019年4月19日起至2019年5月21日的利息161.26元、违约金10.31元，并支付2019年5月22日起至还清款项之日止相应的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.04%计算；违约金为每期最低还款额未还部分的5%计算，最低收费为5元）。事实和理由：2018年4月28日，徐艳华向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称《章程》），《领用合约》、《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据客户的透支金额按日计收利息、费用。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，透支利息按日利率0.04%计收。持卡人未能在到期还款日前未足额归还相应的利息、费用，对不足部分，按规定支付违约金，违约金按最低还款额未还部分的5%支付，最低5元。 合同签订后，徐艳华的申请经黄石农商行审批通过，于2018年4月29日收到普惠金融卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为5000元，授信期限3年。但徐艳华自2019年4月份发生账单5000元后，至今仍未还款，其行为已经构成违约。 徐艳华未作答辩。 经审理查明：2018年4月28日，徐艳华向黄石农商行提交《普惠金融卡申请表》申请办理福万通普惠金融卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。该《领用合约》、《章程》主要约定：普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期，透支取现（转出）、消费按照黄石农商行核定的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据徐艳华的透支金额按日计收利息、费用，徐艳华需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等。徐艳华未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。 合同签订后，徐艳华的申请经黄石农商行审批通过，于2018年4月29日收到普惠金融卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为5000元，有效期3年，专项卡年利率为14.4%。后徐艳华使用该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还透支金额，自2019年3月22日起开始拖欠应付利息。截至2019年5月21日，徐艳华尚欠透支本金5000元、利息161.26元、违约金10.31元未偿还，致讼。 另查明，2019年6月17日，徐艳华向黄石农商行还款171.57元。 本院认为，徐艳华在阅读了《领用合约》以及其他相关信息后向黄石农商行申请办理福万通普惠金融卡。黄石农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，徐艳华使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。徐艳华尚欠黄石农商行透支本金5000元及该款自2019年5月22日起至还清款项之日止的透支利息、违约金，有黄石农商行提供的普惠金融卡申请表、贷记交易明细及黄石农商行的陈述等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。现黄石农商行诉讼请求徐艳华归还福万通普惠金融卡透支本金5000元，截至2019年5月21日的透支利息161.26元、违约金10.31元，并支付以本金5000元为基数自2019年5月22日起至还清款项之日止按日利率0.04%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元，因徐艳华在诉讼过程中已归还了截至2019年5月21日的透支利息、违约金171.57元，且双方明确约定透支利率按年利率14.4%执行，故本院对黄石农商行主张徐艳华归还截至2019年5月21日的透支利息161.26元、违约金10.31元的诉求不予支持，并将透支利息予以调整为按年利率14.4%计收，其他诉讼请求于法有据，予以支持。由于双方约定同时计算利息、违约金，导致透支利息、违约金标准过高，故予以调整为利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。徐艳华经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、徐艳华应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行普惠金融卡透支本金5000元及该款自2019年5月22日起至还清款项之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低5元（透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司黄石支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由徐艳华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇一九年八月二十三日 书记员  俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。