宁夏回族自治区银川市兴庆区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）宁0104民初9137号 原告：中国银行股份有限公司银川市金凤支行，住所地宁夏回族自治区银川市兴庆区凤凰北街**。 负责人：李雪皎，该支行行长。 委托诉讼代理人：吴清敬，宁夏宁银律师事务所律师。 被告：陈惠萍，女，1966年7月8日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，该身份信息由原告提供）。 被告：杨万云，男，1962年4月1日出生，回族，住宁夏回族自治区银川市金凤区（未到庭，该身份信息由原告提供）。 原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行（以下简称中国银行金凤支行）与被告陈惠萍、杨万云金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行金凤支行的委托代理人吴清敬到庭参加诉讼，被告陈惠萍、杨万云经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 中国银行金凤支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告陈惠萍于2016年5月3日签订的《个人二手住房贷款合同》；2.判令二被告偿还原告借款本金228085.37元、支付利息4399.23元（含罚息，利息暂计算至2019年5月23日，并按合同约定利率支付利息至实际付清本息之日止）总计232484.60元；3.判令原告对被告陈惠萍、杨万云提供抵押的位于银川市金凤区某室房产在折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4.判令本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2016年5月3日，被告陈惠萍为购买位于银川市金凤区某室房屋，与原告签订《个人二手住房贷款合同》，约定被告向原告借款290000元，借款期限为120个月，并以涉案房屋为抵押担保。被告杨万云作为房屋共有人签字确认，并于2016年4月25日办理了抵押权登记。合同签订后，原告依约向被告陈惠萍发放贷款290000元。后被告未按约定还本付息，截止2019年5月23日，被告已有五期逾期未还。故诉至法院，请求判如所请。 陈惠萍未作答辩。 杨万云未作答辩。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月3日，中国银行股份有限公司银川市西城支行（以下简称中国银行西城支行）与被告陈惠萍签订《个人二手住房贷款合同》一份，约定陈惠萍向中国银行西城支行借款290000元，贷款期限总月数120期，贷款用途购买位于银川市金凤区某室房屋，贷款利率参考中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率，利率定价方式适用浮动利率方式，定价日当日适用参考利率，每12个月为一个浮动周期，按月付息，付息方式如与实际放款日确定的还款计划不一致，以实际放款日确定的还款计划为准。罚息适用逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。首期还款日为放款日在一个还款周期后的对应日，当期没有对应日的，则当期最后一日为当期还款日，还款方式等额本息，还款周期每月；抵押担保物为被告陈惠萍购买的位于银川市金凤区某室房屋，抵押物共有人杨万云在担保信息一栏中签名确认。杨万云同意以该抵押物为涉案合同项下贷款向贷款人提供抵押，并同意配合办理抵押权有效设立所需的抵押登记等一切相关手续。合同还约定如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿，贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权；在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日起行使抵押权。担保范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付的费用。2016年4月25日，双方就该抵押房产办理了抵押权登记。合同签订当日，原告按约定向被告陈惠萍指定的银行账户发放了上述贷款。二被告另向原告出具《抵押承诺书》一份，载明：“本人愿意将自己名下的位于银川市金凤区某室的房产作为中国银行取得二手房贷款的抵押物，抵押期限至借款人名下的贷款本息偿还为止；如借款人无力偿还贵行贷款本息，本人同意银行将此房产处置用于偿还借款人名下贷款的本息，本人愿意接受强制执行。本人承诺，上述抵押物在借款人贷款时间，不得出售、赠予、出租、转让、再抵押或以其他任何方式处置上述抵押物。本承诺书一经本人签字即为生效。产权人陈惠萍、共有人杨万云分别签名并捺印。”自2019年1月，被告未按照约定还款，截止2019年5月23日，尚欠借款本金228085.37元、利息4160.84元、本金罚息174.61元、利息罚息63.78元，合计232484.60元。 另查明，2016年9月7日，中国银监会宁夏监管局发布宁银监复﹝2016﹞62号文件，批复中国银行西城支行变更为中国银行金凤支行。 再查明，被告陈惠萍与被告杨万云于1984年12月21日登记结婚。 本院认为，中国银行西城支行与陈惠萍签订的《个人二手住房贷款合同》合法有效，双方均应严格按照合同约定履行各自的义务。中国银行西城支行按约向陈惠萍发放了贷款，陈惠萍应当按照约定还本付息。自2019年1月，陈惠萍未按照约定还本付息，已构成根本性违约，中国银行金凤支行（中国银行西城支行变更后的名称）有权要求解除贷款合同，故对原告解除合同的诉讼请求，本院予以支持。截止2019年5月23日，被告陈惠萍尚欠借款本金228085.37元、利息4160.84元、本金罚息174.61元、利息罚息63.78元，故对中国银行股份有限公司银川市金凤支行要求陈惠萍偿还借款本金228085.37元、支付利息4399.23元（含利息4160.84元＋本金罚息174.61元＋利息罚息63.78元，截止2019年5月23日）的诉讼请求，本院予以支持，并支持利息至本判决确定的还款之日止。关于杨万云是否承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条之规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。”涉案借款形成于二被告夫妻关系存续期间，用于购买房屋，可视为家庭日常生活需要所负债务，且被告杨万云在《个人二手住房贷款合同》中签字，故该笔款项应属于陈惠萍、杨万云的夫妻共同债务，被告杨万云与被告陈惠萍应对该笔借款承担共同还款责任。关于原告是否对涉案房屋享有优先受偿权，根据物权法的相关规定，抵押权自登记时设立。陈惠萍以其购买的位于银川市金凤区某室房屋为其上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。故中国银行金凤支行有权对陈惠萍提供抵押的上述房产折价或以拍卖、变卖所得价款优先受偿，故对原告要求以被告提供的抵押房产折价或变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。被告陈惠萍、杨万云经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃了答辩、举证和质证的诉讼权利。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条之规定，判决如下： 一、解除中国银行股份有限公司银川市西城支行与被告陈惠萍于2016年5月3日签订的《个人二手住房贷款合同》； 二、被告陈惠萍、杨万云于本判决生效之日起七日内偿还原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行借款本金228085.37元、支付利息4399.23元（利息含罚息，截止2019年5月23日），并支付自2019年5月23日起至本判决确定的还款之日的利息（含罚息）（利率按照《个人二手住房贷款合同》的约定执行）； 三、原告中国银行股份有限公司银川市金凤支行有权对被告陈惠萍提供抵押的位于银川市某室房屋在折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4788元，已减半收取2394元，由被告陈惠萍、杨万云负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提交副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。 审 判 员 王怀成 二〇一九年八月五日 法官助理 陈 丹 书 记 员 马小花 附：适用相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第二条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院应予支持。 《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》 第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。 按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。