吉林省延吉市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉2401民初3537号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行，住所吉林省延吉市延西街**。 负责人：韩志刚，该行行长。 委托诉讼代理人：方勇男，北京市京师（延吉）律师事务所律师。 被告：闫巨江，男，1976年4月10日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 被告：王瑞琰（闫巨江妻子），女，1981年4月26日出生，住，住所吉林省延吉市/div> 委托诉讼代理人：闫巨江，男，1976年4月10日出生，汉族，住，住所吉林省延吉市/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行（以下简称“邮政银行延边分行”）诉被告闫巨江、王瑞琰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月13日立案受理后，依法适用简易程序，于2019年7月25日公开开庭进行了审理。原告邮政银行延边分行的委托诉讼代理人方勇男与被告闫巨江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮政银行延边分行向本院提出诉讼请求：1.判令闫巨江立即向邮政银行延边分行偿还贷款本金200万元、利息、罚息21645.51元、共计2021645.51元（利息和罚息暂计至2019年4月24日，自2019年4月25日起至实际清偿之日止的全部利息及罚息,按照借款合同约定的标准支付)。2.依法判令邮政银行延边分行对闫巨江、王瑞琰共同抵押的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权证字第**)房屋享有优先受偿权。3.诉讼费由闫巨江、王瑞琰共同承担。事实与理由：2018年4月2日，邮政银行延边分行与闫巨江签订了合同编号为22009217118040442710《个人商务借款及担保合同》。合同约定:1.闫巨江借款金额为人民币200万元（第一条);2.贷款用途为装修(第二条）;3.贷款期限为12个月，自2018年4月2日至2019年4月2日（第三条）;4.贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%(第四条)，罚息利率按在第四条(一)款约定的利率基础上加收50%确定（第九条）:5.贷款归还按月阶段性等额本息还款法（第六条);6.借款人未如期归还本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括律师费等）（第十条）;7.借款担保方式为抵押担保（第十四条);8.以闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权证:延房权证字第**供了抵押担保，在合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等所有费用）（第十六条）。邮政银行延边分行按照合同约定于2018年4月2日，向闫巨江发放了200万元的贷款，借款期限为12个月,从2018年4月2日至2019年4月2日，贷款利率为6.525%,还款方式为按月付息，到期一次还本金，借款用途为装修经营场所。该笔借款截止到起诉之日已经到期未按时还本付息，截至2019年4月24日尚欠本金200万元，利息、罚息21646.51元，共计2021646.51元。因闫巨江未按合同约定按时还款，构成违约。变更诉讼请求为：律师费用变更为1万元。 闫巨江、王瑞琰辩称，对邮政银行延边分行提出的诉讼请求无异议，能否适当减免违约金及利息，希望邮政银行延边分行展期、重组贷款或准予分期还款。申请原征信贷款变换其他产品，继续合作。 经本院审理查明，闫巨江与王瑞琰系夫妻关系。2018年4月2日，闫巨江（借款人、抵押人）、王瑞琰（抵押财产共有人）与邮政银行延边分行（贷款人）签订《个人商务借款及担保合同》（合同编号为22009217118040442710）。合同约定：闫巨江向邮政银行延边分行借款200万元，贷款用途为装修，借款期限为12个月，自2018年4月2日至2019年4月2日，利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮50%。还款方式为按月等额本息还款，每一个月为一个还款期，当期本息当期清偿。对于每一期的本金和利息，借款人最迟应在该期结息日清偿。对于借款人人未按合同约定日期偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收同时利息。对于不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定。借款人未按期支付与贷款人有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、约定的本金、利息及其他费用，构成违约。担保方式为抵押担保。借款人违约，贷款人有权单方面解除合同。同时，闫巨江与邮政银行延边分行签订了《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》，双方一致同意调整：《个人额度借款合同》项下的部分授信额度视为双方于2018年4月2日签订的编号为22009217118040442710的《个人商务借款及担保合同》项下的业务，并属于其项下担保的主债权，该部分授信额度金额为200万元。 2018年4月2日，邮政银行延边分行按照合同约定向闫巨江发放了200万元的贷款，借款期限为12个月,从2018年4月2日至2019年4月2日，贷款年利率为6.525%,还款方式为按月付息，到期一次还本，借款用途为装修。罚息年利率为8.4825%。 借款发生后，截止2019年4月24日，闫巨江尚欠借款本金200万元及利息、罚息21645.51元、共计202.164551万元。邮政银行延边分行为本次诉讼支出律师代理费1万元。 认定上述事实有邮政银行延边分行提供的个人额度借款担保合同、中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议、个人贷款手工借据、还款计划表、贷款结清试算、律师代理费发票等证据予以证实。 本院认为，2018年4月2日，邮政银行延边分行与闫巨江、王瑞琰签订的《个人商务借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同补充协议》，系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。邮政银行延边分行已履行合同义务，闫巨江应按合同约定按期偿还借款。闫巨江超过还款期限未还本付息的行为已构成违约，邮政银行延边分行请求闫巨江偿还借款本金及利息、罚息的诉讼请求符合合同约定，应予以支持。邮政银行延边分行与闫巨江、王瑞琰虽然签订个人商务借款及担保合同中没有明确担保财产为闫巨江、王瑞琰共有的位于延吉市局子街XXXX-XX号的(房屋所有权证号:延房权证字第XXX:延房权证字第**补充协议明确写明本案债权属于之前双方签订个人额度借款合同项下担保的主债权，且闫巨江、王瑞琰对此无异议，故能够认定邮政银行延边分行对上述房屋设有抵押权，依法对抵押财产享有优先受偿权。对邮政银行延边分行要求闫巨江、王瑞琰支付律师代理费1万元的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，故本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告闫巨江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付借款本金200万元及截止2019年4月24日的利息、罚息21645.51元，并按罚息利率标准即年利率8.4825%继续支付2019年4月25日至借款本金全部清偿之日的利息； 二、被告闫巨江于本判决发生法律效力之日起五日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行支付律师代理费1万元。 三、如被告闫巨江未按期履行上述还款义务，则原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行依法对闫巨江、王瑞琰共同抵押的房屋（位于延吉市局子街**，产权证号为延房权证第**）经折价或者以拍卖、变卖上述财产的价款优先受偿。 如果被告闫巨江未按本判决指定时间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条、《最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释》第一条之规定，以日万分之一点七五的标准支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费23374元（原告中国邮政储蓄银行股份有限公司延边朝鲜族自治州分行已预交），减半收取11687元，由被告闫巨江负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省延边朝鲜族自治州中级人民法院。 审判员  郑贞子 二〇一九年八月十五日 书记员  滕 杰