安徽省无为县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0225民初4008号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司无为县支行，住所地安徽省无为县无城镇中俊理想城******，统一社会信用代码913402256758935800。 负责人：李加江，支行行长。 委托诉讼代理人：黄俊生，支行工作人员。 委托诉讼代理人：盛菊，安徽祥骏律师事务所律师。 被告：钟燕，女，1992年4月29日出生，汉族，住安徽省无为县。 被告：侯大伟，男，1990年11月17日出生，汉族，住安徽省无为县。 被告：无为县金塔房地产开发有限责任公司，住所，住所地安徽省无为县滨江骏景**楼**营业房社会信用代码913402257935941431。 法定代表人：杨克成，公司经理。 委托诉讼代理人：陈勇，安徽铭盛律师事务所律师。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无为县支行（以下简称无为邮储银行）与被告钟燕、侯大伟、无为县金塔房地产开发有限责任公司（以下简称金塔房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告无为邮储银行的诉讼代理人黄俊生、盛菊、被告钟燕、被告侯大伟、被告金塔房地产公司的诉讼代理人陈勇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 无为邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告钟燕、侯大伟立即归还原告贷款本金451862.83元、利息18265.79元（截止2019年8月13日），合计470128.62元，并以451862.83元为基数自2019年8月14日起至实际清偿之日止按照月利率5.9241%承担利息；2.原告依法对被告钟燕、侯大伟用于贷款抵押的房产在处置时享有优先受偿权；3.被告金塔房地产公司对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及律师费4000元由三被告承担。事实与理由：钟燕、侯大伟以按揭贷款的方式购买了由金塔房地产公司开发的无为县滨江骏景6#楼1单元801室房产。根据我行与三被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》的约定，贷款金额为48万元，贷款期限为240个月；担保方式为抵押加保证组合，钟燕、侯大伟将购买的上述房产作为抵押担保，金塔房地产公司承担阶段性连带责任保证。我行如约发放了贷款，但钟燕、侯大伟未按时归还贷款本息，构成违约，且金塔房地产公司也至今未就抵押房屋办妥他项权证，亦构成违约，应承担连带还款责任，故致讼。 钟燕、侯大伟均认可无为邮储银行在本案中所主张的事实及诉讼请求。 金塔房地产公司亦认可无为邮储银行在本案中所主张的事实及诉讼请求，并提出若判决该公司承担保证责任，其对钟燕、侯大伟具有追偿权。 本院对于当事人双方均无争议的事实，认定如下：钟燕与侯大伟系夫妻关系，为购房而向无为邮储银行贷款。2016年11月9日，借款人钟燕、抵押物共有人侯大伟与贷款人无为邮储银行、保证人金塔房地产公司签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，约定：为购买金塔房地产公司开发的无为县滨江骏景6#楼1单元801室房屋，钟燕向无为邮储银行贷款48万元，借款期限为2016年11月9日至2036年11月9日，贷款利率为月利率4.557%，逾期罚息利率为贷款利率上浮30%即月利率5.9241%，按月等额本息还款法；钟燕与侯大伟承诺用上述房屋作抵押物；金塔房地产公司承担阶段性连带责任保证，保证范围包括但不限于贷款本金、利息、罚息、复利及实现债权的费用等，保证期间至主合同约定的债务人履行债务期限届满之日后两年止，且保证人在正式抵押登记手续办理完毕后免除保证责任。并约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前清偿借款本息及相关费用。2016年11月22日，钟燕、侯大伟与无为邮储银行对上述案涉房屋进行了预售商品房抵押权预告登记（皖20**无为县不动产证明第0004579号），后续双方未办理正式的抵押权登记。 2016年12月2日，无为邮储银行依约发放了贷款48万元。钟燕仅还款至2018年11月2日，其后未能按约偿还借款本息。截止2019年8月13日尚欠贷款本金451862.83元、积欠利息18265.79元。为追索债权，无为邮储银行支出律师费4000元。 上述事实亦有《商品房买卖合同》、《个人购房/购车借款及担保合同》、不动产登记证明、贷款借据、贷款发放单、律师费发票等证据在卷佐证，足以认定。 本院认为，一、案涉《个人购房/购车借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，合法有效，且合同约定的利率符合法律规定，原、被告应当按照约定全面履行自己的义务。无为邮储银行依约发放了贷款，但钟燕、侯大伟未按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担还款责任。又因金塔房地产公司承担阶段性连带责任保证，应在案涉房屋办理完毕正式的抵押权登记手续之前对借款人的债务承担连带清偿责任。现原、被告双方对于无为邮储银行要求钟燕、侯大伟偿还所欠借款本金、利息、罚息及律师费4000元，以及要求金塔房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求均无争议，本院亦予以支持。二、根据《中华人民共和国物权法》第二十条的规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”据此，预告登记的目的，在于保障将来实现物权，而并非物权登记行为；其登记效果，在于未经预告登记权利人同意，处分预告登记不动产的，不发生物权效力。但物权法并未赋予预告登记权利人以现实的物权。按照物权法定原则，抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权。无为邮储银行作为案涉房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理抵押权正式登记之前，其享有的仅是当抵押登记条件成就时对案涉房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对案涉房屋的处分，但并非现实对案涉房屋享有抵押权。因此，对于无为邮储银行要求对案涉房屋享有优先受偿权的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上所述，钟燕、侯大伟应偿还无为邮储银行所欠借款本金451862.83元及其利息、罚息，金塔房地产公司承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条的规定，判决如下： 一、被告钟燕、侯大伟于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无为县支行借款本金451862.83元、积欠利息18265.79元（截止2019年8月13日），合计470128.62元，并自2019年8月14日起至实际清偿之日止按照合同约定的计息方式承担利息； 二、被告钟燕、侯大伟于本判决生效之日起二十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无为县支行律师费4000元； 三、被告无为县金塔房地产开发有限责任公司对上述第一、二判项确定的债务承担连带清偿责任； 四、被告无为县金塔房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告钟燕、侯大伟追偿； 五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司无为县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计4140元（中国邮政储蓄银行股份有限公司已预交），由钟燕、侯大伟、无为县金塔房地产开发有限责任公司共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省芜湖市中级人民法院。 审判员  盛俊 二〇一九年八月十五日 书记员  刘荣 附件：本判决引用的法律和司法解释原文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。 预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。