广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0204民初1172号原告：中国银行股份有限公司韶关分行，住所地：韶关市浈江区解放路**。负责人：张海文，该行行长。委托诉讼代理人：邓宇华，北京市康达（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：邓梓烽，北京市康达（广州）律师事务所实习人员。被告：刘清明，男，1988年9月20日出生，汉族，住广东省南雄市。被告：陈如兹，女，1988年9月10日出生，汉族，住广东省南雄市。原告中国银行股份有限公司韶关分行（下称韶关中行）与被告刘清明、陈如兹金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告韶关中行的委托诉讼代理人邓宇华、邓梓烽到庭参加诉讼，被告刘清明、陈如兹经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告韶关中行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告刘清明签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》（编号：2016年JSGQF字0036号）；2、被告刘清明、陈如兹偿还已拖欠原告借款本金39950元，违约金（即信用卡领用协议中的滞纳金）2174.44元，利息8206.56元，（违约金、利息均计至2019年3月29日，此后至还清日止的违约金、利息按借款合同约定计付）；3、原告对抵押物享有优先受偿权；4、本案所有诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年1月20日，被告刘清明与原告签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定通过刘清明于2016年1月10日申请的信用卡，卡号为62×××02向原告申请购车分期信用额度60000元用于购买起亚汽车，分36个月还清，并以粤Ｆ×××**所购汽车作抵押，被告陈如兹以签署承诺书的方式承担共同还款义务。原告依约发放借款后，被告未按合同约定履行还款义务，截至2019年3月29日，尚欠原告借款本金39950元，违约金2174.44元，利息8206.56元，合计50331元。因被告未归还到期借款，经多次催付未果后，为维护原告合法权益，提起诉讼。原告韶关中行提交的证据有：1、被告身份证，证明被告的诉讼主体资格；2-3、中国银行信用卡申请表、信用卡领用合约，证明被告刘清明于2016年1月10日向原告申请信用卡并同意遵守信用卡领用合约的事实；4-5、《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》、《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，证明被告申请借款、以其所购汽车设立抵押担保，双方签订借款合同；6、借款借据，证明原告向被告发放借款的事实；7、《按时还款承诺书》，证明被告签订承诺书，保证按时还款；8、《承诺书》，证明被告陈如兹签订承诺书，同意其夫妻共有的汽车作为抵押贷款的抵押物，并共同承担债务；9、结婚证，证明被告的夫妻关系；10、机动车登记证，证明抵押车辆已办理登记的事实；11-12、信用卡交易历史表、催收电子档案，证明被告未按约定履行还款义务，原告曾多次通过电话、上门等途径进行催收，但被告至今未将其所欠款项全部还清；13、透支逾期本息清单，证明被告拖欠原告款项合计50331元，其中包括本金39950元、违约金2174.44元、利息8206.56元。被告刘清明、陈如兹未答辩，亦未提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年1月5日，被告刘清明作为申请人向原告韶关中行提出信用卡购车分期申请，并在《中银长城人民币信用卡轻松购车易申请表》上签名确认。同日，刘清明向原告韶关中行出具《按时还款承诺书》，载明向韶关中行申请购车总额6万元，期限36个月，每月还款1858元，如连续3期不按时还款，将会被一次性结清全部欠款，同时立即一次性清偿所欠本息等。同年1月10日，刘清明向韶关中行申请办理信用卡，并在《中国银行信用卡个人申请表》上签名确认，同意遵守领用合约的条款细则等。原告审核后发给被告卡号为62×××02的南航银联金卡信用卡一张。2016年1月20日，中国银行股份有限公司韶关南雄支行（贷款人）与被告刘清明（借款人）签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》，约定：中国银行授予信用卡借款人的62×××02的南航银联金卡信用卡的分期额度为60000元；分期期数为36期（一期为一个月）；用途：购买起亚牌汽车；分期手续费率是使用分期额度的11.5%，分期手续金额为6900元；被告同意并授权贷款人将借款金额划至南雄市城东汽车贸易有限公司在中国邮政储蓄银行股份有限公司的账户；合同项下专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式；被告在每期到期还款日前未全数清偿本协议项下信用卡账户档期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定；被告以合同项下所购汽车提供抵押担保。附件一《信用卡专向分期付款借款合同通用条款》约定：未按期归还贷款本金及手续费构成或视为本合同项下违约；出现规定违约事件，贷款人有权宣布合同项下所有欠款全部或部分提前到期，终止或解除本合同等。附件二：《抵押物清单》，粤Ｆ×××**起亚牌汽车，所有权人：刘清明。同日，被告陈如兹向原告出具《承诺书》，同意将夫妻共有的粤Ｆ×××**起亚牌汽车给刘清明作抵押贷款的抵押物，并承诺共同承担刘清明的债务。2016年1月25日，上述抵押车辆办理了抵押登记。之后，原告亦按合同约定向指定账户发放借款60000元，借款后，被告未如约还款，至2019年3月29日，尚欠原告借款本金39950元，违约金2174.44元，利息8206.56元，合计50331元。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。另查明，被告在贷款时提供了结婚证，载明被告刘清明与陈如兹于2014年5月8日登记结婚。诉讼过程中，本院根据原告韶关中行的申请，于2019年5月23日作出（2019）粤0204民初1172号民事裁定，对被告刘清明、陈如兹所有价值50331元的财产采取了保全措施。此外，原告于2019年7月11日向我院出具了一份《情况说明》，载明中国银行股份有限公司韶关南雄支行与原告系行政上下级关系，系辖属下级支行，无行政公章，涉案合同系原告委托中国银行股份有限公司韶关乐昌支行代为签订，合同的权利义务实际由原告享有及承担，并由原告放贷、收款及催收，故由原告对被告所欠款项进行起诉。中国银行股份有限公司韶关乐昌支行的负责人聂郁安在该《情况说明》签字。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告韶关中行已依法取得中国银行股份有限公司韶关南雄支行的民事权利，本院予以确认。中国银行股份有限公司韶关南雄支行与被告刘清明签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告依约向指定账户发放了贷款，被告刘清明未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，原告依法有权解除合同，并要求被告偿还贷款本息等诉讼请求，依法有据，本院予以支持。涉案粤Ｆ×××**起亚牌汽车已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张对该车辆享有优先受偿权，依法有据，本院予以采纳。被告陈如兹签署《承诺书》，承诺共同承担刘清明的涉案债务，该承诺书是其真实意思表示，陈如兹应对刘清明的涉案债务承担共同清偿责任。被告刘清明、陈如兹经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为其放弃举证和抗辩的权利，不影响本院根据查明的事实依法裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十四条、第九十七条、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国银行股份有限公司韶关南雄支行与被告于2016年1月20日签订的《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》。二、被告刘清明、陈如兹于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司韶关分行借款本金39950元，利息8206.56元，违约金（即领用协议约定的滞纳金）2174.44元（利息和违约金均计至2019年3月29日，此后按合同约定计至付清之日止）。三、原告中国银行股份有限公司韶关分行对借款抵押物粤Ｆ×××**起亚牌汽车享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取529元，财产保全申请费523元，合共1052元，由被告刘清明、陈如兹负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审判员  陈礼波二〇一九年八月十六日法官助理张丽玲书记员郑诗蓉