福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初5762号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行，住所地龙岩市新罗区闽西交易城红星美凯龙商场**东北角店面，统一社会信用代码91350800050346288E。 负责人：张达文，行长。 委托诉讼代理人：吴礼斌，男，该行员工。 被告：黄瑞磊，男，1990年7月5日出生，汉族，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行（以下简称“农商银行北城支行”）与被告黄瑞磊信用卡纠纷一案，本院于2019年7月5日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行北城支行的委托诉讼代理人吴礼斌到庭参加诉讼。被告黄瑞磊经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行北城支行向本院提出诉讼请求：判令黄瑞磊立即偿还在农商银行北城支行办理的福万通普惠金融贷记卡透支欠款本金99,999.73元，并支付利息及违约金（1．截至2019年6月22日账单日欠息8,872.39元、违约金1,998.17元；2．自2019年6月23日起至款清之日止、以本金99,999.73元、按日利率万分之三点二五计算的透支利息；3．自2019年6月23日起至款清之日止每月按最低还款额未还金额的5%计算违约金，最低5元）。 事实和理由：2017年7月28日，黄瑞磊向农商银行北城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡10万元，并签订《福万通普惠金融贷记卡申请表》。农商银行北城支行于2017年8月11日向黄瑞磊发放福万通普惠金融贷记卡10万元（卡号62×××06），有效期三年。账单日为每月22日，还款日为账单日后第25天。前述《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定如下：1）农商银行北城支行同意向黄瑞磊发放福万通普惠金融贷记卡，额度10万元整。2）按月结息，透支利率为日万分之三点二五，结息日为每月22日。3）若黄瑞磊未能在每月到期还款日之前偿还最低还款额，则需按月按最低还款额的未付部分的百分之五支付违约金，违约金最低5元。4）其他一些约定。2018年11月22日起，黄瑞磊未依约归还当期账单最低还款额，已严重违约。截至2019年6月22日，黄瑞磊尚欠本金99999.73元，利息8872.39元，违约金1998.17元，共计110870.29元。故农商银行北城支行诉至法院，请求判如所请。 黄瑞磊未作答辩。 农商银行北城支行围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融贷记卡申请表、龙岩农商银行普惠卡调查审查审批表、交易明细查询、黄瑞磊的身份证复印件、送达地址确认书，黄瑞磊对农商银行北城支行提交的证据未提出异议，亦未到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利。对农商银行北城支行提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实如下：2017年7月28日，黄瑞磊向农商银行北城支行申请办理福万通普惠金融贷记卡，并签字表示愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》主要约定：1．普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（普惠金融卡申请人）的透支金额按日计收利息、费用，按月结息，透支利率为日万分之三点二五；2．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，违约金最低5元；3．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，乙方（农商银行北城支行）有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时有权要求甲方全额偿还所欠款项。2017年8月11日，农商银行北城支行向黄瑞磊发放普惠金融贷记卡，额度10万元整（卡号：62×××06），有效期三年，账单日为每月22日。黄瑞磊在使用信用卡期间，未按约归还欠款。截至2019年6月22日，黄瑞磊尚欠农商银行北城支行透支本金99999.73元、利息8872.39元、违约金1998.17元。后农商银行北城支行诉至本院，请求判如所请。 本院认为，农商银行北城支行向黄瑞磊发放福万通金融贷记卡，黄瑞磊接受农商银行北城支行提供的金融产品服务，双方形成信用卡领用合约合同，该合同系当事人真实意思表示，其内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效。黄瑞磊在使用信用卡期间，未能按期足额偿还信用卡的透支款项，构成违约。农商银行北城支行诉请黄瑞磊归还透支本金并支付相应的利息、违约金，符合合同约定，本院予以支持，但前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额。黄瑞磊经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、黄瑞磊应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行福万通贷记卡透支本金99,999.73元； 二、黄瑞磊应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司北城支行福万通贷记卡相应的利息及违约金（1．截至2019年6月22日的利息8,872.39元、违约金1,998.17元；2．自2019年6月23日起至款清之日止、以99,999.73元为本金、按日利率万分之三点二五计算的利息；3．自2019年6月23日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金；4．前述利息、违约金的总额不能超过以尚欠本金按年利率24%计算的数额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,517元，减半收取计1,259元，由黄瑞磊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  章华 二〇一九年八月二十日 法官助理赖芳芳 书记员陈叙颖（代） 书记员林巧红（代） 附：一、相关法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。