福建省宁德市中级人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽09民终1158号 上诉人（原审被告）：福建白水农夫农业股份有限公司，住所地福建省屏南县棠口乡际头工业园区。 法定代表人：洪金条。 委托诉讼代理人：陈炎昇，北京中伦文德（厦门）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：林伯奇，北京中伦文德（厦门）律师事务所律师。 被上诉人（原审原告）：兴业银行股份有限公司宁德分行，住所地福建省宁德市蕉城区天湖东路**。 负责人：林欢，行长。 委托诉讼代理人：林洪棋，福建观正律师事务所律师。 原审被告:吴治德，男，1974年1月14日出生，汉族，住福建省厦门市海沧区。 原审被告：黄兴亮，男，1975年10月12日出生，汉族，住福建省屏南县。 原审被告：郑尚锛，男，1977年2月12日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：胡伦扬，男，1973年11月9日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：林志勇，男，1981年9月19日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：陈兆漫，男，1974年3月6日出生，汉族，住福建省福州市仓山区。 原审被告：宋荔辉，男，1973年10月31日出生，汉族，住福建省福州市鼓楼区。 原审被告：周家呈，男，1979年1月22日出生，汉族，住福建省屏南县。 上诉人福建白水农夫农业股份有限公司(以下简称白水农业公司)因与被上诉人兴业银行股份有限公司宁德分行（以下简称兴业银行宁德分行）、原审被告吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、周家呈、宋荔辉金融借款合同纠纷一案，不服宁德市蕉城区人民法院（2018）闽0902民初1524号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年8月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。 白水农业公司上诉请求：撤销原审判决第一项，改判白水农业公司已缴纳的26万元助保金应当抵扣本案中未偿还的贷款本息。 事实与理由：白水农业公司于2015年5月4日向兴业银行宁德分行出具了一份《不可撤销承诺函》，向兴业银行宁德分行承诺自2015年5月4日起按每年13万元缴纳助保金用于兴业银行福建省内企业技改项目融资出现的逾期贷款担保。尔后，白水农业公司分别于2015年5月4日、2016年12月22日向福建省企业技术改造协会共计26万元用于兴业银行贷款保证金。白水农业公司于2019年3月8日向原审法院提交了两组证据《不可撤销承诺函》、《转账凭证》来证明上述事实，但原审法院遗漏查明该事实，判决书通篇对该26万元保证金只字未提。按照承诺函载明的内容，该26万元助保金应当用于逾期贷款的代偿，因此，白水农业公司已缴纳的26万元助保金，理应用于抵扣白水农业公司在本案中未偿还的贷款本金。 兴业银行宁德分行辩称，一审判决事实清楚、程序正当，恳请二审法院予以维持。具体理由如下： 1.一审过程中，白水农业公司向法庭提交了两张交纳助保金的转账凭证，但是否转账成功及款项是否已到达福建省企业技术改造协会账户，白水农业公司缺乏证据证明。 2.假设上述的两笔合计金额26万元的助保金已成功转到福建省企业技术改造协会，那么对该26万元助保金享有控制权与支配权的主体是福建省企业技术改造协会，而不是兴业银行宁德分行。 3.白水农业公司贷款逾期后，兴业银行宁德分行也曾经积极主张助保金。但因助保金的资金池中已没有资金可供代偿，至今为止，兴业银行宁德分行并未得到该26万元助保金用于代偿上诉人欠款本息的事实。 4.根据福建省经济贸易委员会文件，闽经贸投资[2013]713号，《福建省经济贸易委员会关于开展福建省企业技术改造风险补偿贷款（融资）业务试点工作的通知》规定：技术改造企业助保金是指由“重点技改企业池”中的企业，用自有资金按其获得兴业银行贷款的一定比例自愿缴纳，具有风险补偿性质的资金，用于先行代偿该池中所有企业“风险补偿贷款（融资）”贷款逾期业务。 吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、周家呈、宋荔辉未作答辩。 兴业银行股份有限公司宁德分行向一审法院起诉请求：1.白水农业公司返还兴业银行宁德分行借款本金12872817.01元及利息、罚息、复利（截至2018年3月31日利息、罚息、复利计254631.65元，本息暂计13127448.66元，之后利息、罚息、复利按借款合同约定的利率水平计算至还清本息之日止）；2.白水农业公司支付律师代理费22000元；3.吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、周家呈、宋荔辉对第一、二项诉请承担连带责任；4.兴业银行宁德分行有权以白水农业公司所有的位于屏南县际头工业园（福建白水农夫农业股份有限公司6#生产车间）在建工程及固抵132015060002-2号《抵押合同(适用于对公单笔业务）》约定的自有机械设备折价或拍卖、变卖的价款在债权本金1300万元及利息、罚息、实现债权费用的债务范围内享有优先受偿权。 一审法院认定事实： 1.2015年4月20日，兴业银行宁德分行与白水农业公司签订《项目融资借款合同》，约定：白水农业公司向兴业银行宁德分行借款1300万元；借款期限为30个月，即自2015年4月20日至2017年10月11日止；借款利率为浮动利率，年利率为同期同档次国家基准利率上浮10%，亦即，实际利率等于同期同档次国家基准利率乘以系数1.1.利率调整日自借款实际发放日起每满年的对应日为合同利率调整日，当月无对应日的以该月最后一天为对应日。每月的20日为结息日，白水农业公司应在结息日次日向兴业银行宁德分行支付当期借款利息，在借款到期日结清其余本息。分期偿还借款本金：2017年8月11日偿还650万元，2017年10月11日偿还650万元。白水农业公司未按期还款且又未就展期事宜与兴业银行宁德分行达成协议，即借款逾期的，兴业银行宁德分行有权对逾期的借款计收罚息，罚息利率按借款利率上浮50%。白水农业公司未按照合同约定履行义务，视为违约，兴业银行宁德分行有权要求白水农业公司支付逾期罚息，要求白水农业公司支付利息的复利，有权提起诉讼或仲裁要求白水农业公司清偿借款本息，债权人实现债权的费用由白水农业公司承担。债权人实现债权的费用是指贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权时支付的诉讼（仲裁）费、律师费、差旅费、执行费、保全费及其他实现债权的必要费用。 2.同日，兴业银行宁德分行与白水农业公司签订编号为固抵132015060002-1号的《抵押合同》，约定：白水农业公司提供屏南县际头工业区（白水农业公司6#生产车间）在建工程为兴业银行宁德分行与白水农业公司签订《项目融资借款合同》项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等。并于2015年4月24日办理抵押登记。 3.同日，兴业银行宁德分行与白水农业公司签订编号为固抵132015060002-2号的《抵押合同》，约定：白水农业公司提供位于屏南县棠口乡际头工业园区的自有机械设备，为兴业银行宁德分行与白水农业公司签订《项目融资借款合同》项下债务提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下的主债权本金、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用等。上述抵押物已于2015年4月21日办理了动产抵押登记书。 4.同日，吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、宋荔辉、周家呈分别向兴业银行宁德分行出具《个人担保声明书》，约定：自愿为兴业银行宁德分行与白水农业公司发生的债务提供连带责任保证，白水农业公司于2015年4月20日至2017年10月11日在兴业银行宁德分行的融资，均属于担保主债务范围之列，但最高本金金额不得超过1300万元，保证范围为白水农业公司的上述主合同项下的主债务及由此产生的利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权费用；保证期间为主债务履行期限届满之日起三年。并承诺：当白水农业公司未依约履行债务时，无论兴业银行宁德分行对主合同项下的债务是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用证及其他任何形式的保证方式），兴业银行宁德分行均有权直接要求保证人承担本声明书项下全部担保责任，而无须先行使其他担保权利。 5.2015年5月5日，兴业银行宁德分行向白水农业公司发放贷款至白水农业公司136010100100265111账户1300万元。兴业银行宁德分行为实现本案债权实际支付律师费22000元。 6.在案件审理过程中，白水农业公司对兴业银行宁德分行主张的欠款数额有异议，并申请鉴定。福建德润会计师事务所有限责任公司经一审法院委托，于2019年4月22日出具闽德润鉴证（2019）8号鉴证报告，载明：截止至2018年3月31日止，白水农业公司尚欠兴业银行宁德分行借款本金12803950.94元，利息240519.09元，利息复利2374.1元。 一审法院认为，本案的争议焦点是林志勇、陈兆漫、宋荔辉、胡伦扬应否在《个人担保声明书》范围内承担连带保证责任。《个人担保声明书》系格式合同。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”按照该条规定，除遵循公平原则制订条款外，提供格式条款的一方当事人负有采取合理的方式提请对方注意的义务。格式条款并非当然无效，只有具有《中华人民共和国合同法》第五十二条和第五十三条规定情形的，或者提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利而没有采取合理方式提请对方注意该条款，或者没有按照对方要求，对该条款予以说明的，该条款才无效。 本案中，兴业银行宁德分行主张林志勇、陈兆漫、宋荔辉、胡伦扬承担保证责任的主要合同依据是《个人担保声明书》中第一条、第二条、第三条、第十条约定，上述条款主要以《中华人民共和国担保法》第十条、第十五条、第十八条、第二十一条、第二十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条为主要法律依据，对于权利义务的配置未明显偏离法律文本的安排，可为社会一般人所预见，报请注意并非必要。鉴于上述条款未出现无效事由，兴业银行宁德分行主张林志勇、陈兆漫、宋荔辉、胡伦扬承担保证责任，事实和法律依据充分，应予支持。 综上所述，案涉《项目融资借款合同》、《抵押合同》、《个人担保声明书》，均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反有关法律、行政法规的强制性规定，合法有效。合同各方当事人均应依约履行合同义务。兴业银行宁德分行依约向白水农业公司发放贷款后，白水农业公司未按约定按期足额偿还借款，构成违约，应承担违约责任。兴业银行宁德分行诉请白水农业公司偿还剩余的借款本金及相应利息、罚息、复利，于法有据，予以支持。白水农业公司尚欠的借款本金及相应利息、罚息、复利的数额以闽德润鉴证（2019）8号鉴证报告确认的数额确定。兴业银行宁德分行主张的律师费22000元已实际支付，且有合同依据，应予支持。白水农业公司自愿以其所有的坐落于屏南县际头工业园区的自有机械设备（抵押物概况详见编号35092315003-1号动产抵押登记书附页），为上述债务提供抵押担保，并已办理抵押登记，该抵押合法有效，兴业银行宁德分行对上述抵押物享有优先受偿权。吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、宋荔辉、周家呈自愿对上述债务在最高本金限额1300万元范围内承担连带偿还责任，符合法律规定，予以确认。吴治德、黄兴亮、郑尚锛、周家呈经传票传唤无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第二项、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决：一、福建白水农夫农业股份有限公司应于本判决生效之日偿还兴业银行股份有限公司宁德分行借款本金12803950.94元及相应利息、罚息（截至2018年3月31日的利息、罚息、复利为242893.19元；之后至借款付清之日止的利息、罚息、复利仍按《项目融资借款合同》约定继续计算）。二、福建白水农夫农业股份有限公司应于本判决生效之日支付兴业银行股份有限公司宁德分行律师代理费22000元。三、吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、宋荔辉、周家呈对本判决第一、二款项在最高本金限额1300万元及相应的利息、罚息、复利、律师代理费的范围内承担连带清偿责任；四、吴治德、黄兴亮、郑尚锛、林志勇、胡伦扬、陈兆漫、宋荔辉、周家呈承担保证责任后，有权向福建白水农夫农业股份有限公司追偿。五、若福建白水农夫农业股份有限公司未能按期履行本判决第一、二项确定的义务，兴业银行股份有限公司宁德分行有权以福建白水农夫农业股份有限公司所有的坐落于屏南县际头工业区（福建白水农夫农业股份有限公司6＃生产车间）在建工程折价或者以该房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。六、若福建白水农夫农业股份有限公司未能按期履行本判决第一、二项确定的义务，兴业银行股份有限公司宁德分行有权以福建白水农夫农业股份有限公司所有的坐落于位于屏南县棠口乡际头工业园区的自有机械设备折价或者以该房产拍卖、变卖所得的价款优先受偿。 二审中，当事人没有提交新证据。白水农业公司和兴业银行宁德分行对一审判决认定的借款、担保及欠款事实均不持异议，本院予以确认。 二审另查明，白水农业公司于2015年5月4日向兴业银行宁德分行出具《不可撤销承诺函》，就白水农业公司根据编号为JGZBD2013-1的《福建省企业技术改造风险补偿贷款（融资）业务合作协议》缴纳助保金及助保金使用、管理所涉及相关权利义务进行承诺。白水农业公司和兴业银行宁德分行对该事实亦不持异议，本院予以确认。 本案的争议焦点是：白水农业公司所主张的其向案外人福建省企业技术改造协会支付的26万元助保金应否用于抵扣本案贷款本息。 本院认为，根据白水农业公司出具的《不可撤销承诺函》，白水农业公司所主张的26万元助保金系用于对纳入编号为JGZBD2013-1的《福建省企业技术改造风险补偿贷款（融资）业务合作协议》约定的兴业银行福建省内企业技改项目融资出现的逾期贷款进行代偿，助保金缴入专用账户后，白水农业公司即丧失所有权及支配权。助保金在代偿时并非与缴纳人产生的逾期贷款是一一对应的关系，而是用于统筹支付助保资金池内所有符合代偿情形的企业逾期贷款，白水农业公司在诉讼中亦对此予以认可。本案中，兴业银行宁德分行明确其并未从助保金中受偿，白水农业公司也未举证证明其主张的26万元助保金可专用于代偿本案欠款本息。故白水农业公司的上诉请求不能成立，本院不予支持。 综上所述，白水农业公司的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下： 驳回上诉，维持原判。 二审案件受理费5200元，由上诉人福建白水农夫农业股份有限公司负担。 本判决为终审判决。 审判长  陈富强 审判员  沈鸣鸣 审判员  林 斌 二〇一九年八月三十日 法官助理陆学宇 书记员彭杨清 附主要法律条文： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理： （一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定； （二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更； （三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判； （四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。 原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。