河南省南阳市卧龙区人民法院民 事 判 决 书（2019）豫1303民初4789号原告：交通银行股份有限公司南阳分行。负责人：曾庆辉，任该行行长。统一社会信用代码：91411300681792911N。住所地：南阳市独山大道与张衡路交叉口东北角中泰国际大厦裙楼**。委托诉讼代理人李炎臻，女，汉族，1983年9月9日生，住，住南阳市卧龙区/div>委托诉讼代理人谷晓雨，男，汉族，1984年2月6日生，住，住河南省南阳市宛城区/div>被告：唐河县金桂特色农产品销售有限公司。法定代表人：李朝阳，任公司经理。统一社会信用代码：91411328590813529Q。住所地：唐河县滨河街道迎宾大道北段西侧/div>委托诉讼代理人：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县昝岗乡白岗村曹庄**，身份证号4129291978********。被告：河南信达担保有限公司。法定代表人：刘毅，任公司经理。统一社会信用代码：91411300683178691N。住所地：南阳市高新区两相东路**创业大厦****/div>委托诉讼代理人：谢雨欣，李杨，河南众筹律师事务所律师，委托权限为特别授权。被告：南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司。法定代表人：谷书华，任公司经理。统一社会信用代码：914113286728963056。住;'>住所地：唐河县昝岗乡岗柳村唐枣路东侧iv>委托诉讼代理人：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县昝岗乡白岗村曹庄**，身份证号4129291978********。被告：河南曹氏百川粮油食品股份有限公司。法定代表人：曹英杰。统一社会信用代码：914113005735628365。地址：河南唐河县岗柳工业园。被告：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县，系南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司总经理。被告：黄金冉，女，汉族，1977年7月28日生，现住河南省唐河县。委托诉讼代理人：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县昝岗乡白岗村曹庄**，身份证号4129291978********。被告：李朝阳，男，汉族，1970年2月2日生，现住河南省唐河县。委托诉讼代理人：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县昝岗乡白岗村曹庄**，身份证号4129291978********。被告：曹星芝，女，汉族，1968年5月15日生，现住河南省唐河县。委托诉讼代理人：曹东旭，男，汉族，1978年8月16日生，现住河南省唐河县昝岗乡白岗村曹庄**，身份证号4129291978********。原告交通银行股份有限公司南阳分行（以下简称：交行南阳分行）与被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司、河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝为金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告交行南阳分行的委托诉讼代理人李炎臻、被告河南信达担保有限公司的委托诉讼代理人李杨、被告曹东旭、被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、黄金冉、李朝阳、曹星芝的委托诉讼代理人曹东旭到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告交行南阳分行向本院提出以下诉讼请求：1、判令被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司立即归还原告借款本金、利息、罚息、复利共计5310158.56元(截止2019年6月2日)，并自2019年6月3日期按照《流动资金借款合同》，约定利率标准实收利息，并对应付未付利息计收复利只本息清偿之日止；2、判令被告河南信达担保有限公司南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝的对诉讼请求第1项承担连带清偿责任；3、本案诉讼费、保全费、律师费、公证费及为实现债权的其他费用由被告承担。事实和理由：2017年6月15日，被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同约定:被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司向原告借款480万元人民币用于归还编号为Z1604LN15623419流动资金借款合同项下的贷款本金。借款利率为年利率6.525％，借款授信期限自2017年6月15日起至2018年6月14日止，贷款人自放款之日起按月计息，每月20日为结息日，贷款到期利随本清。若借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。如果贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的费用（包括催收费、诉讼费、保全费、公告费、律师费等费用）。为确保借款合同的履行。2017年6月15日被告河南信达担保有限公司南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝与原告签订《保证合同》，承诺对借款合同项下的债务承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金及利息、复习、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间自主债务履行期限届满之日后两年止。本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。合同签订后，原告依约向被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司发放了贷款。借款合同到期后，被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司未按期归还贷款本金及利息，各担保人也未承担担保责任，为维护原告的合法权益，特提起诉讼，望判如所请。被告河南信达担保有限公司答辩称：第一：诉讼请求第1条，利息中的罚息、复利数额请求不明确，对罚息不应再次计收复利。我公司对尚未发生的利息、诉讼费、实现债权费用等不予承担。第二：我公司作为政策性担保机构，以有限的资金支持了我市中小企业的发展，取得了良好的经济效益和社会效益。受经济环境的影响，以及中小企业经营困难等多种因素的影响，我公司也承受着巨大的压力。与金融机构合作地位不对等，担保机构承担全部的贷款风险。在业务出现问题时，希望原告综合考虑具体情况，不把所有风险和压力全部压在我公司上，寻找良好解决途径。另外代偿后再向被告追偿，增加了诉讼成本和工作量，以上请法院酌情考虑。被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝答辩称，该借款属实，我公司向信达担保公司支付了100万元的保证金，扣除这个100万元，剩余欠款本息由我们支付给原告。原告交行南阳分行针对其主张，向本院提供以下证据：第一组证据，2017年6月15日借款人唐河县金桂特色农产品销售有限公司与交通银行股份有限公司南阳分行签订的《流动资金借款合同》一份；证明目的：依据《流动资金借款合同》约定，唐河县金桂特色农产品销售有限公司向原告交通银行借款480万元人民币用于归还交行南阳分行编号为Z1604LN15623419的流动资金借款合同项下贷款本金，借款期限自2017年6月15日起至2018年6月14日。还款方式为一次还本按月分次付息，每月20日为结息日。同时双方就权利义务、违约责任等进行了详细的约定。第二组证据，2.1、交通银行账户交易明细一份；2.2、2017年6月15日借款人唐河县金桂特色农产品销售有限公司签署的《交通银行借款额度使用申请书》一份。2.3、2017年6月15日借款人唐河县金桂特色农产品销售有限公司签署的《受托支付委托书》一份。证明目的：原告按照合同约定按时足额将贷款发放给借款人指定的账户。借款人应于2018年1月31日按还款计划归还本金80万元，到期日2018年6月14日归还本金400万元。第三组证据、3.1、保证人河南信达担保有限公司与原告签署的《保证合同》一份；3.2、保证人南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司与原告签署的《保证合同》一份。3.3、保证人河南曹氏百川粮油食品股份有限公司与原告签署的《保证合同》一份。3.4、保证人曹东旭与原告签署的《保证合同》一份。3.5、保证人黄金冉与原告签署的《保证合同》一份。3.6、保证人李朝阳及配偶曹星芝与原告签署的《保证合同》一份。证明目的：为了担保《流动资金借款合同》项下债务的履行，河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝自愿为该笔贷款提供连带责任保证担保，保证的范围为主合同项下主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。第四组证据、4.1、借款人唐河县金桂特色农产品销售有限公司营业执照一份；4.2、保证人河南信达担保有限公司营业执照一份；4.3、曹东旭身份证复印件一份。4.4、黄金冉身份证复印件一份。4.5、李朝阳、曹星芝身份证复印件一份、结婚证复印件一份。证明目的：借款人、保证人具有被告主体资格。被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司、河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝对原告提供的证据的真实性，关联性都无异议。同时，该八被告均未向本院提交证据材料。综合以上证据及当事人陈述，本院确认以下事实：2017年6月15日，被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司与原告签订《流动资金借款合同》，合同编号为：Z1712LN15688020。合同约定:被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司向原告借款480万元人民币，用于归还编号为Z1604LN15623419流动资金借款合同项下的贷款本金。借款授信期限自2017年6月15日起至2018年5月12日，全部贷款到期日不迟于2018年6月14日。借款利率为年利率6.525％，贷款人自放款之日起按月计息，每月20日为结息日，贷款到期利随本清。借款人未按照本合同约定按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按照逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，罚息利率为本合同执行利率上浮50%。如借款人出现利息或本金逾期等违约事件，借款人应承担贷款人为实现债权而支付的费用（包括催收费、诉讼费、律师费、保全费、公告费等费用）。该合同第十四条约定：本合同项下争议向贷款人所在地有管辖权的法院起诉。被告河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳、曹星芝于2017年6月15日与原告签订《保证合同》，合同编号分别为：C17015GR4127866、C170615GR4127873、C170615GR4127874、C170615GR4127876、C170615GR4127883、C170615GR4127880，对编号Z1712LN15688020《流动资金借款合同》提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证期间为自主债务履行期限届满之日起两年。被告曹星芝作为担保人李朝阳的配偶在保证人李朝阳的保证合同下部以共有人的名义签署姓名。本人曹星芝证件种类：身份证，证件号码：系保证人的配偶。本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿。共有人签字曹星芝（并捺指印）。合同签订后，根据借款合同的约定，交通银行南阳分行于2017年6月15日将480万元打入被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司的账户（账户号412899991010003033930）。按照受托支付转款给唐河县金桂特色农产品销售有限公司银行账户412101012890100100001999用于偿还编号为Z1604LN15623419流动资金借款合同项下的贷款本金。期间唐河县金桂特色农产品销售有限公司等向原告支付借款期间的部分利息和借款本金。截止2019年8月1日，唐河县金桂特色农产品销售有限公司尚欠原告交通银行股份有限公司南阳分行本金4775201.23元、应还正常利息39150.00元、应还罚息548438.15元、应还复利33898.01元。本院认为，合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，自成立时生效。当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人协商一致，可以变更合同。当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。借款人应当按照约定的期限支付利息。借款人应当按照约定的期限返还借款。借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。原告与被告签订的《流动资金贷款合同》、《保证合同》均系双方当事人的真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。合同签订后，原告依约履行了放贷义务，被告应依约履行借款期内的按时付息义务、借款期满后的偿还本金义务，不按约定付息还本属违约行为，应承担违约责任。保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。借款合同签订后，交通银行南阳分行向唐河县金桂特色农产品销售有限公司发放了480万元的贷款，履行了自己的义务。被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司在借款到期后未按照合同约定归还借款本息，已经构成违约，应当承担继续履行、赔偿损失等违约责任。故原告交通银行南阳分行按照借款合同的约定要求被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司立即清偿欠付本金及利息（含罚息、复利），符合法律规定。被告河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳作为保证人与债权人交通银行南阳分行签订了保证合同为本案借款提供连带责任保证，应当对唐河县金桂特色农产品销售有限公司所欠的借款本息承担连带清偿责任。关于被告河南信达担保有限公司答辩认为，利息中的罚息、复利数额请求不明确，对罚息不应再次计收复利的问题，本院认为，中国人民银行《人民币利率规定》第二十条规定，短期贷款（期限在一年以下，含一年），……。对贷款期内不能按期支付的利息按贷款合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。最后一笔贷款清偿时，利随本清。第二十五条规定，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整分段计息。对贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按罚息利率按季（短期贷款也可按月）计收复利。如同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处。从上述规定来看，法律法规是允许金融机构同时收取罚息及复利的，是对借款人逾期未归还本金、利息的一种经济惩罚。罚息是对贷款逾期后，按照合同约定利率再上浮50%收取利息，本质上仍是金融机构向借款人收取的是逾期的利息，只不过是该利率与借款期内的利率相比较高；复利是对借款期限内未支付的利息以及借款逾期后未支付的利息，改按罚息利率计收复利。结合本案，本案贷款期限为12个月为短期贷款。交通银行南阳分行与唐河县金桂特色农产品销售有限公司签订的流动资金借款合同中约定借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权按逾期贷款或挪用贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付利息计收复利。只有在如该笔贷款既逾期又挤占挪用的情况下，应择其重，不能并处。因此，该交通银行南阳分行与唐河县金桂特色农产品销售有限公司的约定符合法律法规规定，为有效约定。河南信达担保有限公司的抗辩理由不能成立，本院不予采纳。被告曹星芝作为担保人李朝阳的配偶在保证人李朝阳的保证合同下部以共有人的名义签署姓名。表述“本人已认真阅读并确认了本合同的所有条款，知悉并保证人为债务人向债权人提供保证，基于该保证的债务为夫妻共同债务，以夫妻共同财产予以清偿”。被告曹星芝虽未与原告签订保证合同，但曹星芝的表述，有提供担保的意思表示。因此被告曹星芝应当在其与李朝阳的夫妻共同财产范围内承担保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条之规定，判决如下：一、本判决生效后十日内，被告唐河县金桂特色农产品销售有限公司向原告交通银行股份有限公司南阳分行偿还借款本金4775201.23元、利息39150.00元、罚息548438.15元、复利33898.01元。（利息包含罚息、复利、暂计算至2019年8月1日），并自2019年8月2日起按照原被告双方合同约定的利率标准计收利息、罚息及复利至款付清之日止；二、河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳对上述债务承担连带清偿责任；。三、被告曹星芝在其与李朝阳的夫妻共同财产范围内对上述债务承担保证责任。四、驳回原告交通银行股份有限公司南阳分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费24486元，由被告河南信达担保有限公司、南阳曹氏·百川特色面业制品有限公司、河南曹氏百川粮油食品股份有限公司、曹东旭、黄金冉、李朝阳连带负担。如不服本判决可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，并预交二审案件受理费，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  肖楠二〇一九年八月十六日书记员  吴尚