重庆市云阳县人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0235民初4555号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行，住所地重庆市云阳县青龙街道云江大道**，统一社会信用代码915002356710141473。主要负责人：管成媛，行长。委托诉讼代理人：王兰兰，重庆四正律师事务所律师。被告:葛科，男，1972年8月15日出生，汉族，住重庆市云阳县。被告:胡逸，女，1980年9月13日出生，汉族，住重庆市云阳县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行(简称云阳邮储银行)与被告葛科、胡逸金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告云阳邮储银行的委托诉讼代理人王兰兰到庭参加诉讼。被告葛科、胡逸经传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告云阳邮储银行向本院提出诉讼请求：一、判令被告葛科、胡逸立即偿还原告借款191857.09元及截止2019年5月31日的利息4676.93元，合计196534.02元。此后至借款全部清偿之日止的利息、罚息和复利仍按《个人额度借款合同》约定执行（具体金额以原告信贷系统实时数据为准），利随本清。二、请求法院依法确认原告对被告葛科提供的抵押物在担保债权范围内享有优先受偿权。三、判令二被告支付原告为实现债权所产生的律师代理费6200.00元。事实及理由：2016年10月26日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告提供可以循环使用的借款额度23万元；借款额度存续期限为156个月，自2016年10月26日至2029年10月29日止；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按《个人额度借款合同》及《个人额度借款支用单》约定内容确定；借款人未按《个人额度借款合同》规定按时偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布全部贷款提前到期并要求被告立即全部清偿；如果借款人未按合同约定按时偿还借款，原告有权自逾期之日起按借款利率的1.5倍计算罚息；借款人不按期偿还贷款利息的，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。原告以法律手段追偿贷款，由此引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费、财产保全费、差旅费等）由借款人承担。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》，二被告以坐落于云阳县XX街道云江大道XXXX号X单元X-X房屋为其《个人额度借款合同》项下所形成的债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括：（1）二被告于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权和担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费、差旅费等）；次日，原告与被告葛科依法办理上述房屋抵押登记。上述合同签订后，原告于同年11月2日向二被告发放贷款23万元，借款期限为120个月。原告履行了合同义务，但二被告未按期偿还借款，截止2019年5月31日，累计拖欠借款本息196534.02元。经原告多次催收，被告未履行还款义务，故起诉维权。被告葛科、胡逸未有答辩意见，亦未到庭参加诉讼。本院经审理认定事实如下：被告葛科与被告胡逸系合法夫妻关系。2016年10月26日，原告与二被告签订《个人额度借款合同》，合同主要内容为：一、贷款人向借款人提供循环使用的额度为23万元，借款额度存续期限为156个月，自2016年10月26日至2029年10月26日。二、贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%执行，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率为贷款利率的1.5倍；借款人不能按期支付的利息，在借款期限内按约定的贷款利率计收复利，借款逾期后改按罚息利率计收复利，还款方式为等额本息还款法。三、不按合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人立即清偿全部贷款本息，处分抵押/质押财产，实现抵押权/质权。四、合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于诉讼费……律师费等费用，由合同各方依照法律、法规、行政规章以及其他规范性文件的要求承担，合同各方另有约定的除外。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。同日，原告与被告葛科签订《个人最高额担保合同》，合同主要内容为：一、担保人承担担保责任的主债权本金金额最高不超过人民币23万元，担保范围为借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金和担保权人实现债权及担保权而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等)。二、抵押物为葛科所有的位于云阳县XX街道云江大道XXXX号X单元X-X房屋。被告胡逸作为抵押物共有人在合同上签名确认同意抵押，并承诺与抵押人共同承担担保及其相关的法律责任。次日办理房地产抵押登记。同年11月2日，被告葛科给原告出具借款23万元的借据一张，约定年利率7.35%，借款期限为2016年11月2日至2026年11月，同日，原告将借款23万元发放给被告葛科。截止2019年5月31日，二被告欠原告借款本金191857.09元、利息4676.93元，合计196534.02元。原告为本案诉讼支付律师代理费6200.00元。上述事实，有原告的陈述，有原告提交的原、被告身份资料，二被告结婚证、个人额度借款合同、个人最高额担保合同、不动产登记证明、借款借据、放款单等复印件及欠息清单、律师代理费发票、委托代理合同等证据佐证。本院认为，原告与二被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》，均系当事人的真实意思表示，其内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，故合法有效。原告履行借款出借义务后，二被告应当按照约定期限履行还本付息义务。二被告未按照约定的期限清偿借款本息，按照合同约定，已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，要求二被告立即清偿全部贷款本息。因原告主张解除合同未通知二被告，故合同在二被告签收应诉通知书时解除。二被告在收到应诉通知书后未提出异议且无正当理由拒不到庭，故原告解除合同有效，二被告应当按照原告的要求清偿贷款本息并承担违约责任。因二被告违约，除应清偿原告借款本息外，还应承担违约责任，即按照合同约定支付原告逾期还款罚息、复利及律师代理费。《中华人民共和国物权法》规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务，债权人有权就该财产优先受偿；抵押人以其有处分权的房屋抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立；被告葛科以其所有的房屋为债务提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权自登记时设立，原告有权依据前述规定，就抵押的房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。原告主张的利息，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以确认；原告主张罚息、复利符合合同约定，且不违反法律规定，本院亦予以确认。综上所述，原告的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条第一款、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告葛科、胡逸在判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行借款191857.09元，并支付截止2019年5月31日的利息4676.93元。此后罚息以191857.09元为基数，按年利率11.025%支付至借款还清时止；此后复利以4676.93元为基数，按年利率11.025%支付至利息付清时止。二、原告对被告葛科提供抵押担保的位于云阳县XX街道云江大道XXXX号X单元X-X房屋折价或者拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。三、限被告葛科、胡逸在判决生效后十日内赔偿原告中国邮政储蓄银行股份有限公司云阳县支行律师代理费6200.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4342.00元，减半收取2171.00元，由二被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审判员  杨生全二〇一九年八月七日书记员  宋 华