天津市河西区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0103民初2995号原告：广发银行股份有限公司天津分行，住所地天津市河**解放南路与绍兴道交口东北侧“海汇名邸”（案名“天津公馆”）****。统一社会信用代码9112010355650065X9负责人：刘昕，职务行长。委托诉讼代理人：郝珺，国浩律师（天津）事务所律师。委托诉讼代理人：冀伟，国浩律师（天津）事务所律师。被告：严某，男，1979年6月23日出生，汉族，住天津市武清区。被告：王某，女，1982年9月15日出生，汉族，户籍地天津市武清区。原告广发银行股份有限公司天津分行与被告严某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月28日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郝珺、被告严某到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告严某、王某偿还原告贷款本金314747.59元、利息60139.03元、罚息80447.53元、复利38249.34元（利息、罚息及复利计算至2019年1月18日），2019年1月19日之后至贷款本息全部清偿之日止的利息、罚息及复利等按照《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》约定支付；2、判令被告严某、王某承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2014年5月12日，被告严某提交了编号为1405130559《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款50万元。原告接到被告严某申请后，为被告严某出具了编号为142149000892的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准了提供被告严某人民币41万元的授信额度，额度有效期限自2014年5月16日起至2019年5月16日止，贷款月利率为固定利率1.5%。同时原告为被告严某出具了编号为1421490008920001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告严某提供人民币41万元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为购买原材料。原告向被告严某发放贷款后，被告严某多次违反约定，拒不归还本息。原告依据《生意人卡（生意红）申请表》36.6条款之约定，终止授信额度的使用，宣布额度项下的贷款全部提前到期。被告严某和被告王某是夫妻关系，原告向被告严某提供贷款取得被告王某同意且签字确认，二人承担共同偿还贷款责任。原告为支持其诉讼请求提供如下证据：1、《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》、《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，证明原、被告的合同约定及双方权利义务；2、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单、账户交易历史，证明原告向被告放款及被告拖欠本息情况；3、结婚证复印件，证明二被告系夫妻关系，应承担共同还款责任。被告严某辩称，借款事实属实，前三年正常还款，原告停止发放贷款后，我每月还2万多，还了半年没有能力再偿还了。2017年1月开始逾期，没有能力偿还了。之后和银行沟通未果，以前办理我贷款的信贷员离职了，后来原告工作人员与我联系过，我又还了4万元和6000元。之后银行再也没有人员联系我了。我也不知道银行联系谁，本来想先挣钱慢慢还，但是现在原告起诉我了。对罚息、复利不认可，是原告停止发放贷款造成我资金无法周转。被告严某未向本院提交证据材料。被告王某经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，放弃了对原告起诉进行答辩以及举证质证的权利。针对原告提交的证据，被告严某发表如下质证意见：对证据1无异议；对证据2真实性无异议，是因为原告停止贷款导致我资金周转困难不能及时还款；对证据3无异议。经审查，原告各项证据并无违反法律强制性规定之处，故本院对上述证据及其证明目的予以采信。经审理查明，2014年5月12日，被告严某提交了编号为1405130559《生意人卡（生意红）申请表》，向原告申请个人信用贷款50万元。贷款月利率1.5%，以固定利率方式执行，合同有效期内合同利率不变；若被告未按约定还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率（贷款利率上浮30%）按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；被告未按约定归还贷款本息或支付相关费用的，原告有权宣布借款全部或部分提前到期，要求被告立即归还借款本息及相关费用。原告接到被告严某申请后，为被告严某出具了编号为142149000892的《个人信用贷款核准通知书（额度）》，批准了提供被告严某41万元的授信额度，额度有效期限自2014年5月16日起至2019年5月16日止，贷款月利率为固定利率1.5%。同时原告为被告严某出具了编号为1421490008920001的《个人信用贷款核准通知书（单笔）》，同意向被告严某提供41万元的贷款，贷款期限为36个月，贷款月利率为固定利率1.5%，贷款用途为购买原材料。合同签订后，原告依约履行放款义务。被告严某自2016年12月23日起开始逾期。截至2019年1月18日，被告严某拖欠原告贷款本金314747.59元、利息60139.03元、罚息80447.53元、复利38249.34元未予清偿。另查，被告严某与王某于2007年3月19日登记结婚，被告王某于2014年5月12日在《生意人卡（生意红）申请表》借款人配偶签名处签字确认。本院认为，原告与被告严某签订的《生意人卡（生意红）申请表》、《个人信用贷款核准通知书（额度）》及《个人信用贷款核准通知书（单笔）》等三份文件实系双方签订的信用借款合同，三份合同均系双方真实意思表示，且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，对前述三项合同的效力本院予以认定。原告依约履行合同义务后，被告严某未能按约还款属于违约行为，应当承担相应的责任，原告有权要求被告严某偿还借款本息。原告诉请被告偿还借款本息等项均有合同约定作为依据，本院对原告诉请予以支持。因借款发生在二被告婚姻关系存续期间，且被告王某在借款人配偶处签字，知悉被告严某借款事实，因此二被告应承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告严某、王某于本判决生效后十日内返还原告广发银行股份有限公司天津分行借款本金314747.59元；二、被告严某、王某于本判决生效后十日内支付原告广发银行股份有限公司天津分行截至2019年1月18日的利息60139.03元、罚息80447.53元、复利38249.34元及自2019年1月19日至实际清偿之日止的利息、罚息、复利（按涉案合同约定标准计付）。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8704元，由被告严某、王某负担。公告费720元，由被告王某负担。如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状（上诉费向天津市第二中级人民法院交纳），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第二中级人民法院。审 判 长  王文雅审 判 员  徐玉刚人民陪审员  简学淳二〇一九年八月五日书 记 员  许 畅附法条如下：1、《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。