重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）渝0101民初7620号 原告：重庆市高信隆小额贷款有限责任公司，住所地重庆市万州区北滨大道**10-办公室5、办公室6，统一社会信用代码915000000830552843。 法定代表人：杨维聪，男，1968年8月3日出生，港澳证件号码。 委托诉讼代理人：何霖，重庆百安律师事务所专职律师。 被告：汤才云，男，1963年2月10日出生，汉族，户籍地重庆市。 被告：卢泽碧，女，1963年3月5日出生，汉族，户籍地重庆市云阳县。 委托诉讼代理人：向国旗，重庆宁静律师事务所专职律师。 被告：谭继祥，男，1959年12月30日出生，汉族，户籍地重庆市万州区。 原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司（以下简称：高信隆小额贷款公司）与被告汤才云、卢泽碧、谭继祥借款合同纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月24日公开开庭进行了审理。原告高信隆小额贷款公司的委托诉讼代理人何霖，被告卢泽碧的委托诉讼代理人向国旗，被告谭继祥到庭参加诉讼。被告汤才云经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告高信隆小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告汤才云、卢泽碧偿还尚欠原告借款本金321940元并按约支付利息、罚息至借款偿清为止（截止2019年4月16日未还利息和罚息为12416元）；2.依法判决谭继祥对上述债务承担连带偿还责任；3.本案诉讼费、保全费、律师费15000元等由三被告共同承担。事实和理由：2018年9月21日，被告汤才云、卢泽碧与原告签订《借款合同》，合同约定，借款本金400000元、月利率18.83‰，借款期限为2018年9月21日至2020年3月23日，还款方式为等额本息。被告谭继祥与原告签订《保证合同》，自愿为汤才云、卢泽碧的上述借款提供连带担保。原告于2018年9月21日按约履行了支付义务，但被告在归还部分借款后未按合同约定继续按期还款，已构成违约；被告谭继祥应该对此债务承担无限连带责任。为维护原告的合法权利，特诉请贵院，恳请支持原告全部诉讼请求。 被告汤才云未提出辩称意见。 被告卢泽碧辩称，卢泽碧是不清楚这个事情的，对于借款的金额也不清楚，对于归还的事实也不清楚，是汤才云在经手，请求法院依法核实。约定利息是1.883，加上罚息，就超过了月利率2分，超过的部分不应该得到法律保护。 被告谭继祥辩称，同意第一被告与第二被告的答辩意见。8000元的费用应该扣除，本来利息就高。 当事人围绕诉讼请求依法提交了借款合同、保证合同、借款凭证、被告的身份证复印件、中国建设银行客户专用回单、还款流水明细、律师代理费发票、法律事务委托合同、渝金XXX号批复、万州金融办XXX号批复等证据在卷佐证。本院审理后，认定事实如下：2018年9月21日，原告高信隆小额贷款公司以贷款人身份，被告汤才云、卢泽碧以借款人身份，双方签订《借款合同》，以及原告以债权人身份，被告谭继祥以保证人身份，双方签订《保证合同》。其中借款合同约定汤才云、卢泽碧向原告借款400000元，借款期限自2018年9月21日至2020年3月23日止，月利率18.83‰，还款日及还款金额详见《还款计划表》；借款人不按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权停止支付借款人尚未使用的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款全部提前到期，有权解除合同，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息、罚息以及实现债权的一切费用，包括但不限于贷款管理费、公证费、鉴定费、评估费、登记费、保险费等）。借款人未按时足额偿还本息的，原告有权按逾期利率计收罚息，逾期贷款的罚息=罚息利率×全部未清偿的本金金额×逾期天数，逾期贷款的罚息利率为日息3‱，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日；借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，借款人和担保人应承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。保证人谭继祥为汤才云、卢泽碧向原告的400000元借款提供连带责任保证；保证期间为两年，自主合同债务期限届满之日起计算；保证范围为主合同项下贷款本金、利息、利息复利、罚息、罚息复利、违约金、赔偿金和债权人实现债权而产生的费用（包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费）以及其它所有主合同债务人的应付费用。2018年9月4日，原告按约向汤才云发放借款400000元，同日，原告收取汤才云80**元。被告于2018年10月22日、11月21日、12月21日、2019年1月28日、3月21日，分别偿付原告26473元、26473元、26473元、27192元、9600元。按合同约定，被告应于2019年2月21日归还29182元，实际被告于2019年3月21日归还9600元。因被告未按时偿还借款，原告因诉讼支付律师服务费15000元。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。被告汤才云、卢泽碧与原告高信隆小额贷款公司签订的《借款合同》，以及被告谭继祥与原告签订的《保证合同》是双方真实意思表示，内容不违反国家法律和行政法规的强制性规定，合法有效。合同签订后，原告按约向汤才云、卢泽碧发放借款，被告未按约定履行还款义务已构成违约，违背诚实信用原则，应承担还款付息的违约责任。原告在签订借款合同时已收取汤才云的8000元实为“砍头息”，实际借款本金392000元(400000元-8000元）。根据被告每月的还款情况，按照借款合同约定的月利率18.83‰及逾期利率日3‱计算实际已付利息、罚息，多余部分冲抵本金，截止2019年2月21日，被告尚欠原告借款本金312365.62元。原告主张被告返还全部借款并按月利率18.83‰支付利息及逾期贷款的罚息至付清时止，因合同约定借款人出现违约行为，合同项下已经发放贷款全部提前到期，双方签订的《借款合同》约定的逾期罚息的总和即月利率27.83‰已超过月利率20‰即年利率24%，故对超过部分本金及逾期利息的请求，本院不予支持，因此，本院调整以借款本金312365.62元为基数，按法定年利率24%计算2019年2月21日起至付清时止的利息、罚息。被告谭继祥自愿为上述借款作担保，应按相关法律规定承担连带保证责任，保证人承担保证责任后有权向借款人追偿。原告要求被告汤才云、卢泽碧承担律师服务费15000元的诉讼请求，符合当事人的约定，本院予以支持。 被告汤才云经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见，且在举证期限内未向本院提交证据，视为对其抗辩及举证权利的放弃。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十六条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告汤才云、卢泽碧返还原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司借款本金312365.62元及利息和罚息（以312365.62元为基数，从2019年2月21日起按年利率24%计算至还清借款时止）； 二、由被告汤才云、卢泽碧支付原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司律师服务费15000元； 三、被告谭继祥对被告汤才云、卢泽碧所负上述债务和案件受理费承担连带清偿责任，履行责任后有权向借款人追偿； 四、驳回原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司的其他诉讼请求。 以上款项限本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6315元，因适用简易程序审理，减半收取3157.5元，由原告重庆市高信隆小额贷款有限责任公司负担90元，被告汤才云、卢泽碧负担3067.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。同时，按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定交纳上诉案件受理费。递交上诉状并收到本院预交上诉费通知书后应当及时预交上诉案件受理费。未在本院预交上诉费通知书指定的期限内预交上诉案件受理费又未提出缓交、减交、免交申请的，按自动撤回上诉处理。 自本判决内容生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务，一方不履行义务时，权利人可以从法律文书规定履行期间的最后一日起二年内向本院申请强制执行。 审判员  骆勇 二〇一九年八月十九日 书记员  何娜