湖南省津市市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0781民初338号原告：中国农业银行股份有限公司津市市支行，住所地津市澹津路**。法定代表人：胡瑜飞,该支行行长。委托诉讼代理人：王东，男，1963年3月20日出生，汉族，中国农业银行股份有限公司津市市支行员工，住湖南省津市。被告：李娟，女，1981年7月8日出生，汉族，无职业，住桃源县。被告：津市市金华房地产开发有限责任公司，，住所地津市市建设局****法定代表人：万炳玉，该公司董事长。委托诉讼代理人：田芳，湖南协平律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司津市市支行（以下简称津市农行）与被告李娟、津市市金华房地产开发有限责任公司（以下简称金华公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告津市农行的委托诉讼代理人王东、被告李娟、被告金华公司的委托诉讼代理人田芳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。津市农行向本院提出诉讼请求：1.解除李娟与津市农行、金华公司签订的个人购房担保借款合同；2.李娟偿还借款本金285570.08元及利息30103.18元（利息计算至2019年7月30日），之后利息李娟承担至借款本金全部偿清时止；3.金华公司承担李娟借款本息的连带清偿责任；4.津市农行对借款抵押物享有优先受偿权。事实与理由：李娟因购买住房于2015年8月27日向津市农行申请按揭贷款，由金华公司提供连带责任担保。同日李娟向津市农行出具同意房产抵押承诺书，同意以其所有的位于津市市九澧大道金海岸二期2栋1704号进行抵押并办理抵押登记。2015年10月22日李娟、金华公司与津市农行签订个人购房担保借款合同，约定李娟向津市农行借款330000元，借款期限120个月，还款方式为每月等额本息还款。借款利率按贷款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准年利率4.9%执行，如遇利率调整，执行利率自调整后次年1月1日起调整。借款人未按双方约定期限归还借款本金，贷款人对逾期还款从逾期之日起在原约定的执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止。合同签订后，2015年10月30日津市农行足额发放贷款，但李娟自2017年7月起拒绝偿还借款本息，依据个人购房担保借款合同第十一条第四款的约定已构成违约。现津市农行为维护自身权益，特具状起诉。李娟辩称:对津市农行的诉讼请求及事实与理由没有异议。金华公司辩称：金华公司愿意按照合同约定承担连带清偿责任，承担责任的本息金额以银行内部计息平台的数字为准。津市农行围绕其诉讼主张向本院提交了证据，李娟与金华公司未向本院提交证据。本院组织当事人进行了证据庭审质证。对当事人无异议且经本院依法确认的证据，予以在卷佐证。对有争议的证据，本院依法认证如下：津市农行提交利息计算打印件，拟证明截至2019年7月30日李娟尚欠利息金额。李娟质证无异议。金华公司质证表示不认可该证据的真实性。经本院审查，上述证据系津市农行内部计息平台的照片打印件，能够证明李娟尚欠利息情况，本院依法予以采纳。根据当事人陈述与经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月27日李娟因购买住房向津市农行出具个人信贷业务申请表，申请住房按揭贷款330000元。申请表上李娟与金华公司分别以抵押人与担保人身份签名与签章。同日李娟对津市农行出具同意房产抵押承诺书，愿以津市市九澧大道金海岸二期2栋1704号房屋提供抵押担保。2015年10月22日津市农行与李娟、金华公司签订个人购房担保借款合同，主要约定：李娟向津市农行借款330000元，借款期限120个月；借款利率按贷款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率执行，如遇利率调整，执行利率自调整后次年1月1日起调整；还款方式为每月等额本息还款，借款人未按双方约定期限还借款本金的，贷款人对逾期还款从逾期之日起在原约定的执行利率基础上上浮计收罚息，直至本息清偿为止；李娟以购房合同编号为90938坐落于津市市九澧大道金海岸二期2栋1704号的房屋提供抵押担保，金华公司提供连带责任担保；合同签订之日起10内办妥房屋抵押预告登记，房屋满足交付条件之日起30日内办妥房地产权属证书，办妥房地产权属证书之日起1月内办理抵押登记。其中合同第11.4条约定：“发生下列情形之一的，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款、有权提起行使担保权……(2)借款人未按约定按期足额偿还借款”。2015年10月30日李娟与津市农行在津市市房地产管理局办理上述房屋预购商品房抵押预告登记，取得预告登记证书。同日津市农行依约发放330000元贷款。此后，李娟开始每月向津市农行按约还本付息。2017年7月李娟起拖欠应付的贷款本息，经津市农行多次催讨未果。截至2019年7月30日止，李娟尚欠津市农行借款本金285570.08元，利息30103.18元，共计315673.16元。另查明，上述抵押预告登记房屋至今未办理房屋抵押登记。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。津市农行与李娟、金华公司签订的个人购房担保借款合同形式合法，内容真实，系有效合同，依法应受法律保护。李娟逾期未偿还借款本息，符合该合同第11.4条约定的情形之一，津市农行可以据此依法主张解除合同的权利。津市农行向本院提起诉讼，本院依法对李娟、金华公司发出起诉状副本及相关应诉法律文书，依法可以视为津市农行已经履行对李娟、金华公司解除合同的通知义务。李娟与金华公司在诉讼中对津市农行解除合同的诉讼请求亦没有表示异议。综上理由，本院对津市农行要求解除合同的诉讼请求，依法予以支持。合同解除后，李娟应依法承担对津市农行赔偿损失即偿付全部借款本息的民事责任，故对津市农行要求李娟偿还借款本息的诉讼请求，本院亦依法予以支持。《中华人民共和国物权法》第二十条的规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记”，依据该项法律规定，抵押预告登记实质为待房屋建成交付借款人后银行就该房屋设立抵押权的一种预先的排他性保全，非抵押权本身，预告登记不产物权变动效力，津市农行非因此成为预告登记房屋的抵押权人，故对津市农行以房屋存在抵押享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。金华公司系李娟对津市农行借款的连带责任担保人，依法应承担相应民事责任，故对津市农行要求金华公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国物权法》第二十条第一款之规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司津市市支行、李娟、津市市金华房地产开发有限责任公司签订的个人购房担保借款合同；二、李娟尚欠中国农业银行股份有限公司津市市支行借款本金285570.08元，利息30103.18元（计算至2018年7月30日止），共计315673.16元，于本判决生效之日起五日内一次性偿清；三、2018年7月31日起利息，依据实际尚欠借款本金金额，按照合同约定利率，由李娟对中国农业银行股份有限公司津市市支行即时承担至本金偿清之日止；四、津市市金华房地产开发有限责任公司对上述第二项与第三项的判决义务承担连带清偿责任；五、驳回中国农业银行股份有限公司津市市支行要求对津市市九澧大道金海岸二期2栋1704号房屋享有抵押优先受偿权的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6035元，由李娟与津市市金华房地产开发有限责任公司共同负担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于湖南省常德市中级人民法院。(本页无正文)审 判 长 周 业 平人民陪审员 刘 仕 柏人民陪审员 张 克 枝二〇一九年八月二十三日书 记 员 庞芳（兼）附本案法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。法律、行政法规规定解除合同应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。