浙江省温岭市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）浙1081民初7628号 原告：浙江中远担保投资有限公司，住所地台州市纬一路**，统一社会信用代码913310017590566243。 法定代表人：陶登荷，该公司董事长。 被告：罗宗远（曾用名罗邦国），男，1962年6月18日出生，汉族，住温岭市。 被告：蔡香娇，女，1965年6月18日出生，汉族，住温岭市。 被告：李金林，男，1966年8月26日出生，汉族，住温岭市。 被告：罗娜，女，1987年9月27日出生，汉族，住温岭市。 原告浙江中远担保投资有限公司与被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜追偿权纠纷一案，本院于2019年8月2日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月20日公开开庭进行了审理。原告浙江中远担保投资有限公司的法定代表人陶登荷到庭参加诉讼，被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜经传票传唤无正当理由拒不参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告浙江中远担保投资有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告罗宗远、蔡香娇支付原告代偿款66928.98元及利息810.36元（利息按照月利率2%计算），并支付自2019年7月31日起以本金61928.98元为基数按月利率2%计算至实际偿付之日止的利息；2.将被告罗宗远、蔡香娇所有位于滨海镇平安村760号和滨海镇湾下村的房地产[产权证号：温房权证滨海字第××号、温国用（2002）第G06485号／温房权证滨海字第××号、温国用（2000）第G14501号]折价或拍卖、变卖所得款项在上述第一项请求范围内优先受偿；3.被告李金林、罗娜对上述债务承担连带责任；4.本案诉讼费由四被告承担。事实和理由：被告罗宗远向中国农业银行股份有限公司台州海门支行（下称农行海门支行）申请专项分期贷款，并于2017年9月18日签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同》，约定贷款金额为380000元，分期手续费33440元，还款方式为被告罗宗远持有的卡号为62×××14的贷记卡偿还分期资金及支付分期手续费。同日，被告罗宗远、蔡香娇与原告签订了《抵押反担保协议书》，将自己名下所有的位于滨海镇平安村760号和滨海镇湾下村的房地产[产权证号：温房权证滨海字第××号，温国用（2002）第G06485号；温房权证滨海字第××号，温国用（2000）第G14501号]反抵押给原告，双方办理了不动产抵押登记手续，不动产登记证号为：浙（2017）温岭市不动产证明第0022699、0022700号。另外，被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜与原告签订了《反担保协议》，蔡香娇作为共同借款人，被告李金林、罗娜作为反担保人，合同第十条约定：被告罗宗远在借款期限内出现逾期还贷的情形，原告按照与银行签订的合同约定无须征得被告罗宗远同意可以保证代偿，被告罗宗远支付原告自代偿之日起按代偿金额百分之二月息计算利息损失。第十一条约定：被告李金林、罗娜自愿对上述债务为被告罗宗远提供连带反担保。被告罗宗远借款后支付了部分本息，后无力偿还，原告作为保证人替被告罗宗远代为偿还款项共计66928.98元，按照约定产生的利息总计5810.36元（具体明细为：1、13000元代偿款计算自2018年8月6日起至2019年7月30日利息为3100.28元；2、8476.34元代偿款计算自2019年3月8日起至2019年7月30日利息为813.6元；3、7509.58元代偿款计算自2019年4月4日起至2019年7月30日利息为585元；4、12582.18元代偿款计算自2019年5月7日起至2019年7月30日利息为703.92元；5、12635.47元代偿款计算自2019年6月10日起至2019年7月30日利息为421元；6、12725.41元代偿款计算2019年7月8日起至2019年7月30日利息为186.56元）。被告罗宗远于2019年3月10日支付代偿款利息5000元。诉讼中，原告变更陈述称，2019年3月10日系被告蔡香娇以现金方式偿还5000元，而非被告罗宗远，该款系用以偿还原告于2018年8月6日代偿的13000元款项，故13000元代偿款的利息自2018年8月6日起至2019年3月10日利息为1854元，其余8000元代偿款自2019年3月11日起至2019年7月30日的利息为746元，也即截止2019年7月30日代偿款利息合计5310元，原告遂变更第1项诉讼请求为：判令被告罗宗远、蔡香娇支付原告代偿款61928.98元及利息5310元（利息按照月利率2%计算至2019年7月30日止），并支付自2019年7月31日起以本金61928.98元为基数按月利率2%计算至实际偿付之日止的利息，其他诉请不变。 被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜未作答辩，亦未提交证据。 原告浙江中远担保投资有限公司围绕诉讼请求依法提交了金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同、抵押反担保协议书、反担保合同、结婚证复印件、还款说明、支付业务回单、中国农业银行业务凭证各一份，特种转账凭证（保证金支付回单）四份及不动产登记证明两份，被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜既未到庭应诉，也未提交书面意见，视为已自动放弃质证与抗辩的权利，本院经审查认为，该些证据来源合法，内容真实，与本案讼争具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 被告罗宗远与蔡香娇系夫妻关系，于1985年登记结婚。2017年9月18日，原告浙江中远担保投资有限公司与被告李金林作为保证人，与被告罗宗远（持卡人/借款人）、案外人农行海门支行（贷款人）签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，约定：持卡人用于在商户“台州海门营业中心非指定商户家装”处购买家装；分期本金金额为380000元；分期期数为36期，分期手续费费率为8.8%，手续费金额为33440元，手续费偿还方式为分期偿还，持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则贷款人有权按金穗贷记卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，贷款人有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度；原告浙江中远担保投资有限公司及被告李金林对上述款项承担连带保证责任，保证期间为每期账单到期还款日起二年，保证范围包括本合同项下分期资金、利息、复利、分期手续费、损害赔偿金、诉讼费等贷款人实现债权和担保权的一切费用。同日，原告与被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜签订《反担保合同》一份，约定：被告罗宗远因家装需要向农行海门支行申请贷款380000元，被告蔡香娇作为配偶确认上述款项为夫妻存续期间共同债务，应与罗宗远负共同偿还的义务；被告李金林、罗娜自愿为原告与被告罗宗远之间的担保债务向原告提供反担保，对被告罗宗远应归还原告的全部代偿款（包括已代偿及应代偿而未代偿部分）、代偿款的利息、违约金及原告实现担保债权的费用（包括诉讼费、律师费等）承担连带责任保证；被告罗宗远应按贷款总金额的3%支付原告担保费11400元；若被告罗宗远在借款期限内如出现逾期还贷情形并导致原告代偿的，被告罗宗远应向原告承担原告自代偿之日起以代偿金额为基数，按月2.4%计算的利息损失；原告向被告罗宗远行使追偿权时，既存在被告罗宗远提供的物的抵押反担保，又存在被告李金林、罗娜保证反担保时，原告有权就物的抵押反担保实现债权，也可要求被告李金林、罗娜中任何一人先承担保证反担保责任。当日，原告又与被告罗宗远、蔡香娇签订编号为W2017091901的《抵押反担保协议书》一份，约定原告为被告罗宗远向农行海门支行的380000元贷款提供连带责任保证担保，被告罗宗远、蔡香娇自愿以自己所有的坐落在温岭市房产[产权证号：温国用（2000）第G14501号、温房权证滨海字第××号]及滨海镇平安村760号的房产[产权证号：温国用（2002）第G06485号、温房权证滨海字第××号]，向原告提供380000元的抵押反担保，抵押反担保的范围包括原告为实现追偿权支出的诉讼费用、律师费等一切费用；抵押反担保期限为农行海门支行与被告罗宗远签订的金穗信用卡专项商户分期业务担保/抵押借款合同履行期（2017年9月18日起至2020年9月17日止）。嗣后，被告罗宗远依约支付原告担保费11500元，被告罗宗远、蔡香娇并于2017年9月25日协助原告办理了前述两处不动产的抵押登记手续（均属二次抵押）。之后，被告罗宗远、蔡香娇仅向农行海门支行支付了部分分期本息，原告作为保证人分别于2018年8月6日代偿13000元、于2019年3月8日代偿8476.34元、于2019年4月4日代偿7509.58元、于2019年5月7日代偿12582.18元、于2019年6月10日代偿12635.47元、于2019年7月8日代偿12725.41元，以上合计66928.98元。审理中，原告自认已于2019年3月10日收到被告蔡香娇现金偿还的5000元，尚余61928.98元代偿款未予返还。另查明，被告罗宗远、蔡香娇于2014年5月6日以其共有的前述两处不动产向抵押权人中信银行股份有限公司台州温岭支行在先办理了最高额抵押登记手续。 本院认为，原告浙江中远担保投资有限公司为被告罗宗远向农行海门支行的金穗信用卡债务提供连带责任保证担保，在被告罗宗远未及时偿还款项时，为其代偿66928.98元的事实清楚。原告与被告罗宗远、蔡香娇签订的《抵押反担保协议书》，以及与四被告签订的《反担保合同》，系各方真实意思表示，内容合法，依法应认定为有效。原告按照约定为被告罗宗远代偿之后，有权向被告罗宗远行使追偿权。被告蔡香娇作为被告罗宗远配偶，在《反担保合同》中明确表示与被告罗宗远负有共同偿还义务，故对本案所涉代偿债务应承担共同还款责任。现被告蔡香娇仅返还了5000元代偿款，原告主张要求被告罗宗远、蔡香娇偿还剩余代偿款61928.98元，并自愿降低按月利率2%主张自各笔代偿款代偿之日起至实际清偿之日止的利息，具有合同依据，于法不悖，本院予以支持，经计算，截止2019年7月30日的利息为5310元。被告罗宗远、蔡香娇自愿以其所有的坐落于温岭市不动产[不动产权证号：温国用（2002）第G06485号／温房权证滨海字第××号]及温岭市不动产[不动产权证号：温国用（2000）第G14501号／温房权证滨海字第××号]作为抵押物为其所负原告的担保债务提供担保，并办理了二次抵押登记手续，对该抵押物的折价或拍卖、变卖所得的价款，在优先清偿在先抵押登记的抵押权人中信银行股份有限公司台州温岭支行所享有的债权之后，第二顺位优先受偿其所负原告的代偿款债务。被告李金林、罗娜作为反担保人，应当按照反担保合同约定就代偿债务向原告承担连带责任，鉴于各方未约定保证份额，依法应当认定为连带共同保证。综上，对原告变更后的诉讼请求，本院予以支持。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第四条、第三十一条、第三十五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告罗宗远、蔡香娇于本判决生效之日起十日内共同返还原告浙江中远担保投资有限公司代偿款61928.98元及截止2019年7月30日的利息5310元，并支付自2019年7月31日起以代偿款61928.98元为基数按月利率2%计算至实际清偿之日止的利息； 二、被告罗宗远、蔡香娇不履行上述第一项债务时，原告浙江中远担保投资有限公司有权就被告罗宗远、蔡香娇所有的坐落于温岭市不动产[不动产权证号：温国用（2002）第G06485号／温房权证滨海字第××号]、温岭市不动产[不动产权证号：温国用（2000）第G14501号／温房权证滨海字第××号]的折价或者以拍卖、变卖上述财产所得价款，在优先清偿抵押权人中信银行股份有限公司台州温岭支行抵押登记在先的债权之后，第二顺位优先清偿上述债务； 三、被告李金林、罗娜对上述第一项债务承担连带共同保证责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1496元，减半收取748元，由被告罗宗远、蔡香娇、李金林、罗娜共同负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于浙江省台州市中级人民法院。 审 判 员 赵怡璐 二〇一九年八月二十三日 代书记员 高晨诚