四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初1643号 原告：中国民生银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天府大道北段966号6号楼。 负责人：龚志坚，行长。 委托诉讼代理人：甘洁，四川迪扬律师事务所律师。 被告：洪广军，男，1972年2月7日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县。 被告：杨淑芳，女，1972年10月24日出生，汉族，住江西省上饶市上饶县。 原告民生银行股份有限公司成都分行（以下简称民生银行成都分行）与被告洪广军、杨淑芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月5日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月29日公开开庭进行了审理。原告民生银行成都分行的委托诉讼代理人甘洁到庭参加诉讼，被告洪广军、杨淑芳经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 民生银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判令洪广军、杨淑芳偿还借款本金295111.12元，利息、罚息及复利13980.8元（利息、罚息、复利暂计算至2019年1月30日，其余利息、罚息、复利依照约定计算至实际清偿之日止）；并承担违约金16600元（按5%计算）；2.判令洪广军、杨淑芳支付律师费24727元（按8%计算）、公证费300元、邮寄费22元；3.判令洪广军、杨淑芳承担本案产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、公告费、保全费等）。事实和理由：民生银行成都分行与洪广军、杨淑芳于2018年5月17日签订编号为HT2027201801516605的《借款合同》，约定洪广军、杨淑芳向民生银行成都分行申请借款332000元，借款用途为借新还旧，期限为36个月，即2018年5月21日至2021年5月21日，贷款利率为固定利率，即每笔贷款执行12%的年利率。民生银行成都分行与洪广军、杨淑芳双方还对罚息、复利的计算方式、实现债权及担保权利的费用承担、违约责任等事项进行了约定。合同签订后，民生银行成都分行于2018年5月21日向洪广军、杨淑芳发放了足额贷款332000元。洪广军、杨淑芳未按照《借款合同》约定足额偿还借款本息，经原告多次催收，洪广军、杨淑芳仍未履行还款义务。民生银行成都分行已按照合同约定，宣布《借款合同》（编号：HT2027201801516605）项下的借款提前到期，并要求洪广军、杨淑芳偿还全部贷款本息。截止民生银行成都分行起诉之日，洪广军、杨淑芳仍未结清上述所有欠款本息。民生银行成都分行为维护自身合法权益，起诉至法院。 洪广军、杨淑芳未答辩，亦未提交相关证据材料。 本院经审理认定事实如下：杨淑芳于2018年5月11日签署《委托书》委托洪广军代为向银行申请信用贷款、与银行签订借款合同等相关的法律文件，杨淑芳在《委托书》中写明自己与洪广军系夫妻关系。该委托书经四川省成都市蜀都公证处公证并出具2018川成蜀证内经字第67052号《公证书》。 2018年5月17日，洪广军作为借款人（甲方）与民生银行成都分行（乙方、贷款人）签订编号为HT2027201801516605的《借款合同》，同时，合同中载明的借款人（甲方）还有杨淑芳，洪广军代杨淑芳在合同落款处签名。该《借款合同》约定：甲方向乙方申请借款332000元，借款期限为36个月，自2018年5月21日起至2021年5月21日止，借款用途为借新还旧；贷款利率为固定利率，每笔贷款执行12%的年利率。《借款合同》第一部分第6条约定：逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定，罚息利率为在本合同的贷款利率基础上加收100%确定。《借款合同》第一部分第9.3条约定：还款方式为按月等额本金还款法，甲方以本合同第二部分第15条约定的还款公式所确定的金额，每月15日以相等金额偿还借款本息/本金，首次还款日为放款日的次月15日，借款到期时利随本清。《借款合同》第一部分第12条约定：甲方违约的应按照本合同借款金额的5%向乙方支付违约金。第15.2条约定：本合同（协议）约定的实现债权、担保权利、其他权利的费用包括但不限于：催收费、诉讼费、处分抵押财产的费用、保全费、执行费、公告费、律师费、差旅费、按照法律法规的规定发生的其他应由甲方承担的费用，其中律师代理诉讼执行的收费标准为所有债务本金（或风险敞口）余额、利息、复利及罚息总和的8%。《借款合同》第二部分第8条约定：乙方对甲方到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至甲方清偿本息为止；对甲方不能按时支付的利息（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。《借款合同》第二部分第23条约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期，视为发生违约事件，乙方有权宣布本合同项下的借款提前到期，并有权要求甲方赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失等。双方在《借款合同》首页载明了通讯地址“成都市浙江社金华市义乌市”，并在第二部分第32条约定：按本合同约定由任何一方发给其他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递或其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址。如采用挂号邮寄的，上述文件或通知在投递后第4日即视为送达和收到之日。 2018年5月21日，民生银行成都分行向洪广军的银行账户发放贷款332000元，贷款起始日为2018年5月21日，到期日为2021年5月21日，正常执行年利率为12%，罚息利率为年18%。 借款期内，洪广军、杨淑芳多次未按约足额偿还借款本息。2018年12月18日，民生银行成都分行通过挂号信的方式向洪广军、杨淑芳位于江西省上饶市上饶县的地址发出了《贷款提前到期通知书》，载明根据编号为HT2027201801516605的《借款合同》第二部分第六章第23条之约定，现宣布该合同下贷款全部提前到期，并要求洪广军、杨淑芳提前清偿合同项下的全部借款本息。上述《贷款提前到期通知书》的内容和邮寄过程经四川省成都市蜀都公证处进行公证并出具公证书，公证书编号为（2019）川成蜀证内经字第21608号，民生银行成都分行为此实际支付公证费300元。 后民生银行成都分行通过诉讼方式宣布贷款提前到期。截至2019年8月28日止，洪广军、杨淑芳尚欠民生银行成都分行借款本金294579.19元、利息28175.56元、罚息及复利11281.08元。 另查明，民生银行成都分行与四川迪扬律师事务所签订《委托代理协议》，约定由四川迪扬律师事务所代理民生银行成都分行与洪广军、杨淑芳金融借款合同纠纷一案的诉讼事宜，约定代理费标准为贷款本金余额、利息、复利及罚息之和的8%。截至庭审之日，律师费尚未实际支付。 上述事实有原告提交的当事人身份信息、《公证书》（2018川成蜀证内经字第67052号）、《借款合同》、借款凭证、《公证书》（2019）川成蜀证内经字第21608号、《贷款提前到期通知书》、发票、还款计划信息表、还款明细表、罚息查询明细、结算明细表、《委托代理协议》、庭审记录及原告当庭陈述等在卷佐证。 本院认为，民生银行成都分行与洪广军、杨淑芳签订的《借款合同》，系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方当事人均应按合同约定履行各自权利义务。民生银行成都分行已履行发放借款的义务，洪广军、杨淑芳应依约履行还本付息的义务。而洪广军、杨淑芳未按约还本付息，违反双方合同约定，应承担相应的违约责任。民生银行成都分行已按约宣布贷款提前到期，洪广军、杨淑芳尚余借款本金294579.19元未偿还，故对民生银行成都分行要求洪广军、杨淑芳偿还借款本金294.579.19元的诉讼请求，本院予以支持。同时，因洪广军、杨淑芳迟延归还借款，根据合同约定，民生银行成都分行有权要求洪广军、杨淑芳支付借款后产生的利息、罚息、复利及合同约定的违约金（借款金额的5%）；根据前述查明，截至2019年8月28日，洪广军、杨淑芳尚欠民生银行成都分行利息28175.56元、罚息及复利11281.08元，对该部分利息、罚息及复利，本院予以支持，民生银行主张的违约金16600元亦未超过合同约定的权利范围。具体的罚息计算方式应为：以欠付的本金294579.19元为基数，以年利率18%为标准计算。具体的复利计算方式应为：以应付未付利息、罚息为基数，以年利率18%为标准，按照实际逾期天数计算复利。但随着每月罚息不断累计，除非借款人及时偿清了欠付的利息和罚息，否则越到后期，借款人的负担越会加重，而罚息、复利和违约金从本质上而言属于违约责任的一种，应以补偿性为主，惩罚性为辅，从公平原则出发，参照民间借贷的相关利率规定，本院对按照合同约定计算产生的利息、罚息、复利、违约金总额在年利率24%的范围内予以支持，超过部分不予支持。对民生银行成都分行要求洪广军、杨淑芳支付律师费的诉讼请求，因该费用尚未实际发生，故本院不予支持。对民生银行成都分行要求洪广军、杨淑芳支付公证费300元、邮寄费22元的诉讼请求，因公证费300元系民生银行成都分行为实现债权实际产生，本院予以支持；对邮寄费22元，因民生银行成都分行未提交相关证据证明该费用实际发生，本院不予支持。 洪广军、杨淑芳未提交答辩状且未到庭参加诉讼，视为对其抗辩权利的放弃。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，缺席判决如下： 一、被告洪广军、杨淑芳于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司成都分行借款本金294579.19元、违约金16600元和利息、罚息、复利（利息、罚息、复利的计算方式为：截至2019年8月28日止，尚欠利息28175.56元、罚息及复利11281.08元，自2019年8月29日起至实际偿还贷款本息之日止的利息、罚息、复利按原告中国民生银行股份有限公司成都分行与被告洪广军、杨淑芳签订的编号为HT2027201801516605的《借款合同》之约定计算，罚息以294579.19元为基数按年利率18%为标准计算，复利以应付未付利息及罚息为基数、以年利率9.7875%为标准、按照实际逾期天数计算）。但利息、罚息、复利、违约金的总额不超过以未还借款本金为基数按照年利率24%计算所得的金额； 二、被告洪广军、杨淑芳于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司成都分行公证费300元； 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司成都分行其他诉讼请求。 若未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6562元，由原告民生银行股份有限公司成都分行负担262元、被告洪广军、杨淑芳负担6300元；保全费2273.7元，由被告洪广军、杨淑芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判长  徐尔旻 审判员  夷杨颖 审判员  杨 琳 二〇一九年八月二十九日 法官助理张萍 书记员张雨曼