辽宁省庄河市人民法院民 事 判 决 书（2019）辽0283民初2877号原告：王善辉，男，1973年7月27日出生，汉族，住庄河市。公民身份号码：2102251973********。被告：中国工商银行股份有限公司大连庄河新开路支行，住所地：庄河市。统一社会信用代码：91210283728XXXXXXX。负责人：曲延伟，系该行行长。委托诉讼代理人：石琦，男，1979年11月5日出生，汉族，系中国工商银行股份有限公司大连分行员工，住大连市。公民身份号码：4221011979********。第三人：中国银联股份有限公司广东分公司，住所地：广州市。统一社会信用代码：914401017435XXXXXXX。负责人：王玲，系该分公司总经理。委托诉讼代理人：熊千喜，系北京市炜衡（广州）律师事务所律师。原告王善辉与被告中国工商银行股份有限公司大连庄河新开路支行、第三人中国银联股份有限公司广东分公司借记卡纠纷一案，本院于2019年4月22日立案后，依法公开开庭进行了审理，原告王善辉、被告负责人曲延伟及其委托诉讼代理人石琦、第三人委托诉讼代理人熊千喜到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：要求中国工商银行股份有限公司大连庄河新开路支行返还违规划款1905.6元。事实与理由：2018年10月29日，我的尾号4542工行储蓄卡被中国银联股份有限公司无端划走两笔款项，每笔金额为952.8元，共计1905.6元。我与他们没有任何关系和约定，且这笔钱是在中心医院为我岳母交住院费押金用的，给我带来很大麻烦，我是工行五星级用户，对我影响很大，故诉如所请。被告中国工商银行股份有限公司大连庄河新开路支行辩称：不同意原告的诉讼请求，案涉交易显示为中国银联股份有限公司广东分公司对原告进行了划款，原告与中国银联股份有限公司广东分公司存在法律关系和法律事实。第三人中国银联股份有限公司广东分公司述称：一、关于诉讼程序。1.本案为借记卡纠纷，如果原告向我方进行主张，原告应依民事诉讼法，对我方违约行为进行如下举证：违约之事实及依据、所造成的实际损害、法律上的关联关系，并说明具体的法律依据；2.如原告未向我方提出主张，则法院应依照民事诉讼“不告不理，判如所请”的基本原则进行处理；3.我方为中国工商银行股份有限公司大连庄河支行申请追加的第三人，原告并未向我方提出主张，且从本案目前显示的材料来看，没有任何证据证明我方应承担法律责任。二、关于实体说明。1.中国银联的职能与性质。我方为2002年经国务院批准成立之中国银行卡组织（由国务院、财政部、中国人民银行做出行政批复）（中国人民银行银复（2002）64号文、中国人民银行银复（2002）226号文等），中国银联是中国银行卡组织，性质上是中国人民银行辖下之清算机构，按照人行要求为各银行之金融清算提供业务处理平台及清算网络，我方与涉案交易的实际清算过程无关，无任何过错。2.被告作为中国银联之股东及成员机构，已经签约入网并承诺遵守银联规则，同时，银联规则为各成员机构共同制定并执行；3.依照本案的客观情况判断，我方与相关损害无事实上及法律上之联系，不应承担任何责任。三、我方无责之政策和法律依据。1.现行银联规则及中国人民银行发布的银行卡收单业务管理规则清晰地对收单行责任和发卡行责任进行了划分。2.中国人民银行的行政批复和行政规定，已经界定了中国银联作为银行卡组织的角色和功能。中国银联作为银行卡组织，作为中国人民银行下辖的清算服务机构，为全国数千家金融机构和非金支付机构提供清算服务。四、实际司法判决。1.从实际判例来看，目前所有的同类案件（银行卡纠纷、储蓄合同纠纷等）判决书中，银联都被判定与该类案件无关，均没有涉及银行卡组织担责的实际判例。2.本律师作为银联之法律顾问，亲自处理过多起类似案件，最后之判决均不涉及银联。五、银联职责及数据。1.中国银联作为银行卡组织，作为中国人民银行下辖的清算服务机构，为全国近五千家金融机构和非金支付机构提供清算服务，这是中国银联作为银行卡组织依法为全国的正常金融清算业务提供基本之公共服务。2.根据《中国银行卡产业发展报告（2018）》（国内银行卡产业现状与发展趋势的权威报告），2017年银联网络转接交易金额93.9万亿元，占全球银行卡清算市场份额进一步提高并继续保持全球第一。银联卡全球发行累计超过66.9亿张，银联卡全球受理网络已延伸到168个国家和地区，覆盖近5000万家商户和近260万台A**。六、我方认为本案的其中一个核心问题，是本次交易是否为持卡人本人的真实交易的问题。如果不是本人真实交易，则可能涉及伪卡冒用，同样属于刑事犯罪，原告方应报案，由公安机关依法处理。综合以上说明，我方中国银联与本案纠纷无任何法律意义上之关联关系，对于相关损失不承担任何责任。本院经审理认定事实如下：2018年10月29日，原告王善辉在被告处开户的账号为62×××42的工商银行理财金账户卡发生两笔划款交易，划款金额均为952.8元，渠道为中间业务平台，对方帐户为36×××82，对方户名显示为：“其他代理业务资金，中国银联股份有限公司广东分公司”。上述两笔交易均系免密支付。同日，案涉款项经第三人及案外人中金支付有限公司转付至商户（特约）恒远（消费入金），交易类型为“S-22消费”，终端类型为“07-个人电脑”。另查，案外人中金支付有限公司系中国银联收单成员。本院所确认的上述事实有中国工商银行借记卡账户历史明细清单、个人客户业务申请书、个人银行结算账户管理协议、中国工商银行电子银行个人客户服务协议、中国银联股份有限公司广东分公司出具的交易明细及当事人陈述笔录等在案为凭，这些证明材料已经开庭质证和本院的审查，可以采信。本院认为：商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。原告在被告处签约开卡，双方形成合同关系。依据《中国人民银行银行卡业务管理办法》第五十二条规定，发卡银行具有如下义务：（一）发卡银行应当向银行卡申请人提供有关银行卡的使用说明资料，包括章程、使用说明及收费标准。现有持卡人亦可索取上述资料。（二）发卡银行应当设立针对银行卡服务的公平、有效的投诉制度，并公开投诉程序和投诉电话。发卡银行对持卡人关于帐务情况的查询和改正要求应当在30天内给予答复。（三）发卡银行应当向持卡人提供对帐服务。按月向持卡人提供帐户结单，在下列情况下发卡银行可不向持卡人提供帐户结单：1、已向持卡人提供存折或其他交易记录；2、自上一份月结单后，没有进行任何交易，帐户没有任何未偿还余额；3、已与持卡人另行商定。（四）发卡银行向持卡人提供的银行卡对帐单应当列出以下内容：1、交易金额、帐户余额（贷记卡还应列出到期还款日、最低还款额、可用信用额度）；2、交易金额记入有关帐户或自有关帐户扣除的日期；3、交易日期与类别；4、交易记录号码；5、作为支付对象的商户名称或代号（异地交易除外）；6、查询或报告不符帐务的地址或电话号码。（五）发卡银行应当向持卡人提供银行卡挂失服务，应当设立24小时挂失服务电话，提供电话和书面两种挂失方式，书面挂失为正式挂失方式。并在章程或有关协议中明确发卡银行与持卡人之间的挂失责任。（六）发卡银行应当在有关卡的章程或使用说明中向持卡人说明密码的重要性及丢失的责任。（七）发卡银行对持卡人的资信资料负有保密的责任。本案中，发卡银行即本案被告已经向原告出具账户历史明细清单，并且在开卡时出具了个人银行结算账户管理协议和中国工商银行电子银行个人客户服务协议，已尽到银行应履行的相关义务。银行对客户资金具有监管责任，本案被告申请追加第三人应诉，根据第三人提供的交易明细，可以体现出案涉两笔交易的最终商户为（特约）恒远（消费入金），受理机构为中金支付有限公司，经本院释明，原告不申请追加或者变更诉讼主体，本案被告提供了案涉款项的最终取得者信息，已经尽到银行应履行的必要义务，且案涉款项系通过中国人民银行下辖的清算服务机构即第三人进行的无密支付，如要求被告对此交易合理性进行举证，系加大了其注意义务和举证责任，且被告及第三人仅系案涉款项的经手机构，并非案涉款项的最终获得者，不负有返还款项的义务，故对原告要求返还案涉款项的诉讼请求，本院不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、《中华人民共和国商业银行法》第六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：驳回原告王善辉的诉讼请求。案件受理费50元，由原告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  刘轶华审 判 员  江世德人民陪审员  孙 敏二〇一九年八月八日书 记 员  孙晨宇附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。《中华人民共和国商业银行法》第六条商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。