吉林省永吉县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）吉0221民初308号 原告：中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行，住所地吉林省永吉县口前镇永吉大街**。 负责人：刘志军，该行行长。 委托诉讼代理人：常玉海，男，该行部门经理。 被告：富国辉，男，1973年5月18日出生，满族，农民，住吉林省永吉县。 被告：吉林市永发房地产开发有限公司，住所，住所地吉林省永吉县永吉经济开发区镇东村二社div> 法人代表人：解在东，该公司经理。 原告中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行（以下简称工行口前支行）与被告富国辉、吉林市永发房地产开发有限公司（以下简称永发公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行口前支行的委托诉讼代理人常玉海到庭参加诉讼，被告富国辉经公告送达传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，被告吉永发公司经传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。 工行口前支行向本院提出诉讼请求：1.解除00802000042013一手贷0000477号《个人购房借款/担保合同》，判令被告提前偿还原告贷款本金92847.13元，利息3177.27元（截至2018年11月30日，以后利息及罚息按照合同约定计算至本息还清之日止），本息合计96024.40元；2.原告对被告的贷款抵押物位于口前盛世嘉园东区39-5-6西门住房享有优先受偿权；3.永发公司承担保证责任；4.由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：被告于2013年6月24日与原告签订了《个人购房借款/担保合同》，借款金额120000元，借款期限为15年，合同约定以口前盛世嘉园东区39-5-6西门住房作为贷款抵押物，并办理了《房地产抵押合同备案单》，同时由被告永发公司提供阶段性保证。2013年7月5日原告依此向被告富国辉发放了贷款，上述贷款被告自2018年8月起一直未能履约还款，所欠贷款也开始违约，我行虽经多方催收，但被告始终以资金紧张为由恶意拖欠，至今已连续违约8期。截至2018年11月30日，被告尚积欠贷款本息96024.40元，其中积欠贷款本金92847.13元，积欠利息3177.27元。原告现根据借款和抵押担保事实，依据相关规定起诉至法院，请求法院支持原告诉讼请求。 富国辉、永发公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。工行口前支行提交2013年6月24日签订的的编号为00802000042013一手贷0000477《个人购房借款/担保合同》一份、2013年7月5日个人借款凭证一份、2013年6月25日永吉县房地产抵押（按揭）合同备案单一份，以上证据可以证明富国辉向工行口前支行借款的金额、期限、借款执行利率及逾期罚息利率，富国辉以其名下房屋为本次贷款提供担保并办理了房地产抵押登记备案手续，以及工行口前支行按照合同约定向富国辉发放贷款的相关事实，具有真实性、合法性，与本案具有关联性，均予以采信。 本院经审理认定事实如下：2013年6月24日，工行口前支行与富国辉签订了编号为00802000042013一手贷0000477《个人购房、借款担保合同》一份，合同对借款的相关事实作出了如下约定：1.借款用途为购房，借款金额为120000元，借款期限为180个月，还款方式为按月等额本息还款；2.借款利率以借款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款年利率6.55%为基准利率确定，如借款人未按合同约定偿还贷款，罚息利率为贷款利率基础上加收50%，贷款发放后遇基准利率调整的，贷款利率亦做相应调整；3.如借款人连续三次或累计六次未按时足额偿还贷款本息的构成违约，借款人发生违约情形的，贷款人有权宣布本合同项下的贷款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用，并可以要求解除合同；4.借款担保方式为抵押，抵押担保的范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息等，抵押物为富国辉名下坐落于××县西、面积67.1平方米的房屋；5.永发公司对借款人在合同项下的全部债务承担连带保证责任，保证的范围为合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。保证期间为阶段性担保，即保证期间自本合同生效之日起至借款人办理完毕正式抵押物登记手续，且贷款人收到记载有上述证实抵押登记信息的房屋他项权利证书止。2013年6月25日，工行口前支行在永吉县房屋产权管理中心办理了房地产抵押（按揭）合同备案，受理编号为0505-20130625-00345，至今未办理抵押登记手续。2013年7月5日，工行口前支行向富国辉发放贷款120000元。贷款发放后，富国辉按月偿还借款本息至2018年7月，自2018年8月起富国辉一直未履行还款义务。因工行口前支行多次向富国辉催收贷款，但富国辉仍未按约定还款，故起诉至本院。 本院认为，富国辉与工行口前支行签订《个人借款/担保合同》，该合同自签订之日起成立并生效，双方应按照合同约定全面履行义务。工行口前支行已经按合同约定如数向富国辉发放了贷款，现富国辉自2018年8月1日开始，未能按月偿还贷款本息，累计超过六期，已构成违约。借款合同中明确约定了借款人违约后贷款人享有合同解除权，以及借款人应承担的罚息计收标准，故对于工行口前支行要求解除《个人借款/担保合同》，由富国辉立即偿还贷款本金92847.13元，利息3177.27元（利息计算至2018年11月30日，自2018年12月1日起至贷款还清之日止的利息，按照借款合同约定的利率计算）的诉讼请求，本院予以支持。 富国辉为担保债务如约履行，用其名下坐落于××县西门房屋向工行口前支行提供了抵押担保，抵押担保合同成立。双方仅在房产部门办理了房地产抵押合同备案手续，未办理抵押登记，抵押权未设立。故对工行口前支行要求就抵押房产变卖、拍卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院不予支持。 工行口前支行与永发公司签订的《个人借款/担保合同》约定：“永发公司对全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但满足包括但不限于抵押权预告登记手续已办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息证明文件的，保证人对该向条件满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任。”工行口前支行与富国辉未实际办理正式抵押登记手续，按照约定，永发公司阶段性连带责任未免除，工行口前支行要求永发公司承担连带保证责任的诉讼请求，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条、三十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行与富国辉于2013年6月24日签订的合同编号为00802000042013一手贷0000477的《个人借款/担保合同》； 二、富国辉于本判决生效后立即偿还中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行贷款本金92847.13元，利息3177.27元，本息合计96024.40元（利息计算至2018年11月30日，自2018年12月1日起至贷款还清之日止的利息，借期内利息按年利率6.55%计算，逾期罚息按年利率9.83%计算）； 三、吉林市永发房地产开发有限公司对上述第二项确定之债务承担连带保证责任； 四、吉林市永发房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向富国辉进行追偿； 五、驳回中国工商银行股份有限公司吉林市口前支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2201元，由富国辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审 判 长  董作军 人民陪审员  张艳梅 人民陪审员  于 顺 二〇一九年八月十二日 书 记 员  王 博