安徽省蚌埠市蚌山区人民法院民 事 判 决 书（2019）皖0303民初3498号原告：中信银行股份有限公司蚌埠分行，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300568963301X。负责人：曹金刚，行长。委托诉讼代理人：王文建，安徽冠亚律师事务所律师。被告：朱永军，男，1975年10月17日出生，汉族，住安徽省蚌埠市蚌山区。被告：蚌埠万达广场有限公司，住所地安徽省蚌埠市，统一社会信用代码91340300584575552Q。法定代表人：于修阳。原告中信银行股份有限公司蚌埠分行（以下简称中信银行蚌埠分行）诉被告朱永军、蚌埠万达广场有限公司（以下简称蚌埠万达公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王文建及被告朱永军到庭参加诉讼，被告蚌埠万达公司经本院合法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出的诉讼请求:1、判令被告朱永军偿还贷款本金159288.46元，逾期本息106401.6元（计算截止到2019年4月8日，此后逾期本息按照蚌银房抵字第830573号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》约定的逾期贷款罚息利率计付自2019年4月8日起至实际清偿之日止）；2、判令被告朱永军承担原告为实现债权发生的律师费5000元；3、判令被告蚌埠万达公司对上述1、2项请求承担连带偿还担保责任；4、判令被告朱永军承担房产抵押责任，原告对位于蚌埠万达广场（二期）第A1栋0单元13层00131、001320室抵押房产折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；5、判令被告承担本案诉讼费、保全费等诉讼相关费用。事实和理由：2015年3月26日，被告因购买位于蚌埠万达广场（二期）第A1栋0单元13层00131、001320室房屋向原告借款，双方签订了编号为蚌银房抵字第830573号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》并以蚌埠万达广场（二期）第A1栋0单元13层00131、001320室房屋房产作为贷款抵押担保向原告借款78万元。双方签订的蚌银房抵字第830573Z号《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》约定，抵押担保的范围包括根据授信协议项下各具体合同、协议、业务申请书、借款借据或其他凭证发放的贷款本金余额、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、以及为实现债权、抵押权等所发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、仲裁法、律师费、差旅费、评估费、评估拍卖或变卖费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等)和其他所有应付的费用（合同第第4条、）。双方签订的蚌银房抵字第830573ZH号《中信银行个人房产抵押综合授信协议》授信期限为从2015年3月26日起到2020年3月26日止（合同25条）。《中信银行个人房产抵押综合授信协议》还约定了“通知与送达”条款（合同24.6条），所列双方的住所地址即为双方的收件地址。如有变动，须及时书面通知对方，否则对前述地址的投递视为有效送达。同日，双方签订了编号为蚌银房抵字第830573号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》和编号为蚌银房抵字第830573BG号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）变更协议》。合同约定：原告向被告提供的贷款金额为人民币78万元；贷款用于购买蚌埠万达广场（二期）第A1栋0单元13层00131、001320室房屋；借款期限为60个月，自2015年3月26日起到2020年3月26日止（合同20.4条）；贷款年利率为浮动利率（合同20.3.1）；还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，每期还款本息为15197.74元。逾期贷款罚息利率为本合同利率的150%（合同20.8条）；被告违反合同约定，逾期或未按约定的金额归还贷款本息即构成违约（15条）；原告有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用（15.2.3条）、按照中国人民银行的规定和本合同约定计收罚息和复利（15.2.2条）、依法处分本合同项下的抵押物以清偿全部贷款及相应利息（15.2.4条）；原告因实现债权所发生的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等，均由被告承担（15.4条）。等内容。蚌银房抵字第830573号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）》和编号为蚌银房抵字第830573BG号《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证-适用于综合授信业务）变更协议》中约定，被告蚌埠万达公司作为最高额抵押加阶段性连带责任担保人，“在甲方（注系被告朱永军）取得该房屋的所有权证并办妥乙方为抵押权人的最高额抵押登记之前，丙方（注系被告蚌埠万达公司）对本合同项下甲方欠乙方所有债务提供连带责任保证担保”。此后，被告朱永军并没有取得房屋的所有权证，也没有且不能办妥房屋抵押登记手续，因此，被告蚌埠万达公司应当承担连带责任（《变更协议》一、二条，《借款合同》第十条）。上述一系列合同签订后，原告依约向被告发放78万元贷款，履行了发放贷款的义务。借款期间，被告前期尚能按合同约定分期还本付息，但至2018年10月后，开始故意拖欠，至今不再还本付息。因被告严重违约，2019年5月30日，原告按照借款合同15.2.3条规定，向被告宣布借款合同项下已发放贷款全部提前到期，要求被告立即偿还全部贷款及相应利息，但至今被告仍然不能偿还。根据合同15.2.4条的规定，两被告应承担抵押担保责任。经计算至截止日2019年4月8日，被告未归还贷款本金159288.46元，逾期本息106401.6元。综上所述，原告认为，双方签订的合同合法有效，被告逾期未归还借款已经构成违约，应当依据合同约定偿还全部借款本息、罚息、逾期利息并承担本案诉讼费、律师费等费用。另外，两被告应当依法承担抵押责任，原告有权以抵押房屋折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。为维护原告的合法权益，依据《民事诉讼法》的相关规定，现依法提起民事诉讼，请贵院依法判决支持原告的诉讼请求。被告朱永军辩称：原告起诉事实理由无异议，希望与原告调解。被告蚌埠万达公司未作答辩。原告围绕其诉讼请求依法向法庭提交了证据。被告朱永军、蚌埠万达公司在举证期限内未向法庭提交证据。本院组织当事人进行了证据交换和质证。被告蚌埠万达公司未到庭参加诉讼，视为放弃对原告提供证据的质证权。对原告所举证据，被告朱永军均无异议，经过本院审查后，对原告提交的证据均予以确认并在卷佐证。通过上述认定的证据及当事人的当庭陈述，本院对原告诉称内容予以确认。另查明：《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证——适用于综合授信业务）》约定贷款本金78万元，贷款期限60个月，每月为一期。合同第二十条20.3约定贷款利率为浮动利率，以贷款发放日中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础，按照人民银行的利率政策，在基准利率的基础上，上浮10%确定执行。执行浮动利率期间，贷款利率按照以下方式进行调整：自贷款发放日起，首次利率调整日为次年1月1日，并从首次利率调整日后每12个月调整一次利率，利率调整日为首次利率调整日在调整当月的对应日，调整当月没有首次利率调整日对应日的，则调整当月最后一日为利率调整日，调整后的贷款利率为利率调整日所适用的中国人民银行同期同档次的基准利率按照本合同约定方式进行浮动后所确定的利率。合同第20.8约定逾期贷款的罚息利率为本合同利率的150%。合同第第六条6.3规定对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利。被告朱永军自2018年9月份开始逾期还款，按照合同约定，原告宣布贷款提前到期。截至2019年8月5日，被告朱永军尚欠原告全部贷款本金256761.13元（逾期本金154516.85元，剩余应还本金102244.28元）及利息（含罚息、复利）14589.86元，合计271350.99元。再查明：涉案房屋未办理抵押登记。本院认为：原告与被告朱永军、蚌埠万达公司签订的《中信银行个人房产抵押综合授信协议》、《中信银行个人房产抵押综合授信最高额抵押合同》、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证——适用于综合授信业务）》、《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证——适用于综合授信业务）变更协议》系各方真实意思表示，合法有效。被告朱永军未按期归还贷款本息，应对纠纷承担责任，理应承担还本付息的义务。故本院对原告要求被告朱永军偿还借款本息的诉讼请求予以支持。原告因实现债权实际支付律师费5000元，据合同约定，被告应承担，故对原告要求被告承担律师费损失的诉讼请求本院予以支持。被告蚌埠万达公司承担的是连带保证责任，故对原告主张被告蚌埠万达公司对上述贷款本息及律师费承担连带清偿责任的诉讼请求本院予以支持。原告虽主张就被告提供抵押的房产享有优先受偿权，但该抵押物没有办理抵押登记，故对该诉讼请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六条、第八条、第六十条第一款、第二百零四条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第二十一条、第三十一条，第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱永军于本判决生效之日起十日内偿还原告中信银行股份有限公司蚌埠分行逾期贷款本金256761.13元及利息（含罚息、复利，截至2019年8月5日为14589.86元，之后从2019年8月6起计算至实际还清之日止的利息、罚息、复利按《中信银行个人购房借款合同（抵押加阶段性保证——适用于综合授信业务）》第六条、第二十条约定的标准计算）；二、被告朱永军于本判决生效之日起十日内赔偿原告中信银行股份有限公司蚌埠分行律师费损失5000元；三、被告蚌埠万达广场有限公司对上述债务承担连带还款责任；被告蚌埠万达广场有限公司在承担保证责任后，有权向债务人追偿；四、驳回原告中信银行股份有限公司蚌埠分行其他的诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5360元，减半收取2680元（原告已交纳），由被告朱永军、蚌埠万达广场有限公司共同负担，其负担额于本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省蚌埠市中级人民法院。审 判 员 刘润明二〇一九年八月十五日法官助理 谷雪莲书 记 员 施 莹+附法条：《中华人民共和国合同法》第六条当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。《中华人民共和国物权法》第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。