湖北省武汉市黄陂区人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0116民初275号原告：中国平安财产保险股份有限公司。住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**。法定代表人：孙建平，该公司董事长。委托诉讼代理人：孔海燕，湖北中和信律师事务所律师。特别授权。委托诉讼代理人：张彦光，湖北中和信律师事务所律师。特别授权。被告：汪前进，男，1964年2月11日出生，汉族，住武汉市黄陂区。原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）诉被告汪前进追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，由审判员李晖担任审判长，与人民陪审员王辉、谈宇刚组成的合议庭，于2019年6月19日公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人孔海燕到庭参加了诉讼，被告汪前进经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。平安财保公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款共计57140.99元（包括本金55953.21元、利息1187.78元）；2、请求判令被告向原告支付逾期保费共计6629.06元；3、请求判令被告以保险理赔款为基数，自2016年8月11日起至款项还清之日止，按照每日千分之一的标准向原告支付违约金，暂计至起诉日为40912.95元；4、本案诉讼费和律师费用由被告承担。事实与理由：2015年3月11日，汪前进与中国光大银行股份有限公司武汉徐东支行（以下简称光大银行徐东支行）签署贷款合同，向光大银行徐东支行贷款96000元人民币。同时，被告就该笔贷款向原告投保保证保险，以光大银行徐东支行为被保险人，与原告签署《平安个人贷款保证保险保险单》（以下简称保险单）。光大银行徐东支行按贷款合同约定向被告发放96000元人民币的贷款。但自2016年8月11日开始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险单“特别约定”条款：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。原告于2016年10月31日向被保险人光大银行徐东支行进行了理赔，理赔金额共计57140.99元人民币，光大银行徐东支行向原告出具了《代偿债务确认书》。理赔后，原告多次向被告催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。截至起诉之日，被告未付理赔款和保费外，尚欠原告违约金共计40912.95元人民币。被告拒不偿还全部理赔款项也不支付保费的违约行为，给原告造成了经济损失。原告为维护自己的合法权益，特诉至贵院，请求判如所请。平安财保公司为支持其诉讼主张，向本院提交了如下证据：证据一、《个人借款合同》、借款凭证，证明被告向银行借款的事实。证据二、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》，证明被告就上述借款向原告投保保证险，与原告之间存在保证保险合同关系。证据三、代偿债务确认书，证明被告依约向银行代偿。证据四、逾期清单，证明被告逾期时间及欠款本金、利息、保费。汪前进辩称，汪前进未作答辩，亦未向本院提交证据。庭审中，汪前进未到庭对平安财保公司提交的证据予以质证。经审查，平安财保公司提交的证据符合证据的真实性、合法性、关联性特征，本院予以采信。经审理查明，2015年3月11日，汪前进与光大银行徐东支行签署《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定：汪前进向光大银行徐东支行贷款96000元人民币，用于消费，借款期限36个月，自2015年3月11日至2018年3月11日。合同项下实际执行的贷款年利率为8.05%。借款人选择等额还本付息还款方式偿还贷款本息，首次还款日为借款发放日的次月对应日，以后每月的对应日为固定还款日。同时，汪前进请求平安财保公司为上述个人贷款提供担保，平安财保公司（保险人）与汪前进（投保人）签订《平安个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司武汉徐东支行，平安个人贷款保证保险金额为114144元，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费率1.9%，每月保险费金额1824元，缴费日期为银行扣款之日。同时特别约定：投保人委托被保险人光大银行徐东支行从指定的账户中扣除每月应缴保费。投保人拖欠任何一期贷款达80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或者提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费。投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。上述合同签订后，2015年3月11日光大银行徐东支行向汪前进发放了个人贷款96000元。因汪前进从2016年8月11日起未能按时偿还个人分期贷款债务，光大银行徐东支行要求平安财保公司承担保证责任，2016年10月31日平安财保公司向光大银行徐东支行支付代偿款57140.99元，其中包括本金55953.21元、利息1187.78元。光大银行徐东支行向平安财保公司出具了《代偿债务确认书》一份，确认其已收到投保人汪前进投保的个人消费信贷保证保险NO.*保单项下的代偿款57140.99元。因汪前进未偿还理赔款及未付下欠保费，故平安财保公司诉至法院，提出上述诉讼请求。另查明，从2015年3月11日贷款发放日计算至理赔日2016年10月31日，应缴保费为35872元，已交保费加总计算29242.94元，欠付保费6629.06元。本院认为，关于理赔款的追偿权，平安财保公司为汪前进向光大银行徐东支行的个人贷款96000元提供保证担保，各方分别签订的《个人贷款合同（无担保条款）》、《平安个人贷款保证保险保险单》均是其真实意思表示，未违反法律和行政法规的强制性规定。汪前进为借款人，在借款后未能如期偿还债务，致平安财保公司依约向光大银行徐东支行履行保证责任，清偿了部分债务，且清偿额未超出担保范围，根据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”的规定，平安财保公司向光大银行徐东支行代偿后有权向汪前进追偿，平安财保公司要求汪前进支付代偿款57140.99元的诉讼请求有事实及法律依据，本院予以支持。关于违约金，平安财保公司与汪前进签订的保险合同约定，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，该约定的违约金标准过高，应按年利率24%支付违约金为宜。关于逾期保费，根据平安财保公司与汪前进签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定，未支付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费，且缴纳方式为每月缴纳保费，每月保费率为1.9%，自贷款发放之日2015年3月11日至保险理赔之日2016年10月31日，汪前进尚欠保费6629.06元，故对平安财保公司要求汪前进支付逾期保费6629.06元的诉讼请求，本院予以支持。平安财保公司主张律师费由汪前进承担，但未提交证据予以证实，本院不予支持。汪前进经合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩的权利，可依法缺席裁判。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、由汪前进向中国平安财产保险股份有限公司支付保险理赔款57140.99元；二、由汪前进向中国平安财产保险股份有限公司支付保费6629.06元；三、由汪前进向中国平安财产保险股份有限公司支付违约金，以57140.99元为基数，按年利率24%的标准，自2016年10月31日起计算至清偿之日止；四、驳回中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。上述一、二、三款项，定于本判决生效之日起十日内付清。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2394元，公告费560元，由被告汪前进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于湖北省武汉市中级人民法院。审 判 长 李 晖人民陪审员 王 辉人民陪审员 谈宇刚二〇一九年八月十九日书 记 员 陈 广