福建省建瓯市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)闽0783民初486号 原告：中国工商银行股份有限公司建瓯支行，住所地建瓯市中山路**，统一社会信用代码9135078385719246XM。 负责人：虞众，行长。 委托诉讼代理人：池学剑，系原告职员，男，汉族，住建瓯市。 委托诉讼代理人：龚惠萍，系原告职员，女，汉族，住建瓯市。 被告：黄建棋，男，1983年6月19日出生，汉族，住邵武市。 原告中国工商银行股份有限公司建瓯支行（以下简称工行建瓯支行）与被告黄建棋信用卡纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用简易程序，因被告黄建棋下落不明，本院于2019年4月16日裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人龚惠萍到庭参加诉讼，被告黄建棋经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 工行建瓯支行向本院提出诉讼请求：1、判令黄建棋偿还信用卡透支款本息合计176478.22元。其中：本金156686.13元，积欠利息（含违约金）19792.09元（利息、违约金计算至2018年11月12日止），2018年11月13日之后的滞纳金、利息按合同约定计算至还清透支款本息之日止。2、判令对黄建棋提供抵押的车辆传祺牌汽车ＧＡＣ7100ＳＨＥＶＤ5Ａ（车牌号码：闽Ｈ×××××）进行拍卖、变卖，工行建瓯支行享有对拍卖、变卖所得款项的优先清偿权。3、案件受理费由黄建棋承担。事实与理由：2017年12月8日，工行建瓯支行与黄建棋签订《信用卡汽车专项分期付款／担保合同》（编号：工银建瓯（2017）079号）。合同约定，黄建棋向工行建瓯支行申请办理购车专项分期付款，申请金额为155000元，分期还款共分36期，首期偿还的金额为4775元，以后每期偿还的金额为4755元。黄建棋以其购买的传祺牌汽车ＧＡＣ7100ＳＨＥＶＤ5Ａ（车牌号码：闽Ｈ×××××）作为抵押，并办妥机动车抵押登记。但黄建棋未按合同约定还款，截止2018年11月12日，已连续逾期10期。 黄建棋未作答辩，亦未提交书面材料。 在本案审理过程中，工行建瓯支行为证明其诉讼主张，向本院提供如下证据：1、《信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，证明黄建棋与工行建瓯支行于2017年12月8日签订合同的事实。2、《工银信用卡申请表》（个人卡），3、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》，4、《信用卡汽车专项分期付款业务商品订购单》,5、《首付款证明》，6、《授权委托书》，共同证明黄建棋向工行建瓯支行申请信用卡及用卡的事实。7、《查询分期付款凭证》、ＩＣＢＣ终端交易平台截图，证明黄建棋使用信用卡结欠本息的事实。8、机动车注册登记信息，证明以其所有的传祺牌汽车ＧＡＣ7100ＳＨＥＶＤ5Ａ（车牌号码：闽Ｈ×××××）为本案借款提供抵押，并办理了抵押登记手续的事实。9、交寄大宗挂号函件存根、牡丹个人卡透支逾期还款通知书及催告函，证明工行建瓯支行向黄建棋催收欠款本息的事实。 本院认为，被告黄建棋经本院传票传唤无正当理由未到庭，亦未提出异议及证据材料，视为放弃相应的诉讼权利。工行建瓯支行所提供的证据材料，经审查，符合民事证据的形式要件，且与本案具有关联性，本院予以采信。 通过庭审举证，结合当事人所作陈述及本院认证，对本案主要事实作如下认定： 2017年12月，黄建棋向汽车销售商福建省建瓯市鑫远永能汽车贸易有限公司（以下简称鑫远公司）购买汽车（广汽传祺ＧＡ52016款1.0Ｌ精英版，车牌号：闽Ｈ×××××，车架号：ＬＭＧＧＮ1Ｓ5ＸＨ1005351），车辆总价195000元，黄建棋自行支付首付款40000元，剩余购车款黄建棋向工行建瓯支行申请办理汽车专项分期业务以透支方式支付。为此，黄建棋于2017年12月6日向工行建瓯支行递交《工银信用卡申请表》（个人卡）、《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款业务申请表》、《信用卡汽车专项分期付款商品订购单》、《授权委托书》等材料申请办理汽车专项分期付款业务。 2017年12月8日，工行建瓯支行作为分期款项发放人（抵押权人），黄建棋作为分期付款申请人（抵押人）签订工银建瓯（2017）079号《信用卡汽车专项分期付款／担保合同》，约定：黄建棋授权工行建瓯支行将汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××67）进行启用，并将汽车专项分期金额155000元扣收后支付给鑫远公司。黄建棋另须向工行建瓯支行支付分期付款手续费16200元，共计171200元，分36期还款，首期偿还4775元，以后每期偿还4755元。黄建棋每期的透支款应自透支次月起于每月15日前偿还，并应按该合同约定按时足额归还透支资金，承担该合同项下工行建瓯支行为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。同时约定，黄建棋以其购买的闽Ｈ×××××号传祺牌小型轿车（车架号：ＬＭＧＧＮ1Ｓ5ＸＨ1005351）提供抵押担保，并于2017年12月12日办理抵押登记（机动车登记证书编号：350014611936）。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他费用。主债权到期（包括被宣布提前到期）黄建棋未予清偿，工行建瓯支行可与黄建棋协商以抵押物折价或拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿，未就抵押权实现方式达成一致的，工行建瓯支行可请求法院拍卖、变卖抵押物。该合同尚约定其他事宜。 2018年7月26日，工行建瓯支行履行其合同义务，将黄建棋透支的购车尾款155000元汇入鑫远公司账户。然黄建棋未按合同约定及时还款。根据工行建瓯支行提供的ICBC终端交易平台截图显示：截止至2018年11月12日，黄建棋结欠工行建瓯支行分期付款本金154938.63元，分期付款手续费1747.5元，违约金4711.37元，利息15080.72元。 本院认为，工行建瓯支行与黄建棋签订的《信用卡汽车专项分期付款/担保合同》系双方真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性、效力性规定，为有效合同，双方应当恪守。工行建瓯支行已履行合同义务，依约将黄建棋透支的155000元购车尾款汇至汽车销售商账户，黄建棋应当按合同约定归还透支款和分期付款手续费，现黄建棋逾期未还，已构成违约，依法应当继续履行合同义务，并承担相应的违约责任。工行建瓯支行诉请黄建棋偿还尚欠信用卡透支款本息、分期付款手续费及违约金，并要求黄建棋以其抵押物承担抵押责任，符合合同约定及相关法律规定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、黄建棋应于本判决生效之日起十日内向中国工商银行股份有限公司建瓯支行偿还截止至2018年11月12日的信用卡透支款本息、分期付款手续费及违约金合计176478.22元（其中透支本金154938.63元，分期付款手续费1747.5元，违约金4711.37元，利息15080.72元）及2018年11月13日至款还清之日止按涉案合同约定和中国人民银行相关规定计算的违约金和利息。 二、若黄建棋未按本判决第一项履行，则中国工商银行股份有限公司建瓯支行有权申请对黄建棋提供抵押的传祺牌车辆（车牌号：闽Ｈ×××××号，车架号：ＬＭＧＧＮ1Ｓ5ＸＨ1005351）进行拍卖、变卖，并从所得款项中优先受偿。不足部分，由黄建棋继续清偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费用3830元，由黄建棋负担，应于本判决生效之日向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南平市中级人民法院。 审 判 长  周洪涛 人民陪审员  左 佳 人民陪审员  吴伟荣 二〇一九年八月一日 书 记 员  陈希茜 书 记 员  裘 真 附：判决依据的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。…… 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。…… 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。…… 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。…… 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门； 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。