湖北省十堰市郧阳区人民法院民 事 判 决 书(2019)鄂0304民初455号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行。住所地：湖北省十堰市郧阳区城关镇解放路**。统一社会信用代码：91420304673685251A。负责人：王春华，该行行长。委托诉讼代理人：詹兴建，男，该行工作人员。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，代收法律文书。委托诉讼代理人：王树江，湖北举烛律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解，代收法律文书。被告：李智，男，1973年11月21日出生，汉族，住湖北省十堰市张湾区。被告：王斌，女，1975年1月31日出生，汉族，住湖北省十堰市郧阳区。被告李智、王斌委托诉讼代理人：耿勇，男，住湖北省十堰市茅箭区。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，签收法律文书。被告：十堰市诚智鑫工贸有限公司。住所地：十堰市茅箭区东城开发区鸳鸯村**。法定代表人：李华，该公司总经理。委托诉讼代理人：耿勇，男，住湖北省十堰市茅箭区。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，签收法律文书。被告：李华，女，1964年8月20日出生，汉族，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：耿勇，男，住湖北省十堰市茅箭区。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行调解、和解，签收法律文书。被告：唐卫东，男，1967年9月5日出生，汉族，住江苏省江阴市。委托诉讼代理人：饶国强，湖北遇真律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提起上诉或反诉。被告：湖北大唐日盛置业投资有限公司。住所地：十堰市茅箭区武当路**（辰泓建材广场**6F）。法定代表人：唐卫东，该公司总经理。委托诉讼代理人：饶国强，湖北遇真律师事务所律师。代理权限：特别授权，包括代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，代收法律文书。被告：十堰市郧阳区恒业生态农业开发有限公司。住。住所地：十堰市郧阳区五峰乡迷魂嶂林场/div>法定代表人：李智，该公司总经理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行（以下简称邮储郧阳支行）与被告李智、王斌、十堰市诚智鑫工贸有限公司（以下简称诚智鑫公司）、李华、唐卫东、湖北大唐日盛置业投资有限公司（以下简称大唐日盛公司）、十堰市郧阳区恒业生态农业开发有限公司（以下简称恒业公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月21日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。邮储郧阳支行的委托代理人詹兴建、王树江，李智（即恒业公司的法定代表人），李智、王斌、李华、诚智鑫公司的委托诉讼代理人耿勇，唐卫东、大唐日盛公司的委托诉讼代理人饶国强到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。邮储郧阳支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除邮储郧阳支行与李智、王斌签订的《个人额度借款合同》；2、判令李智、王斌偿还邮储郧阳支行贷款本金5500000元；3、李智、王斌以5500000元本金为基数，按年利率11.4%，向邮储郧阳支行支付自2018年11月30日至实际清偿之日的逾期利息；4、邮储郧阳支行对大唐日盛公司位于十堰市××箭区××街办××路××-2-15的房产有优先受偿权；5、诚智鑫公司、李华、唐卫东、恒业公司对上述本息承担连带清偿责任；6、本案诉讼费及律师费165000元由被告负担。事实与理由：2017年11月27日，邮储郧阳支行与李智、王斌签订《个人额度借款合同》，邮储郧阳支行向李智授信5500000元，期限为10年，在此期间内李智可循环使用此授信额度。诚智鑫公司、李华、唐卫东、大唐日盛公司、恒业公司为李智的贷款提供连带责任保证担保。大唐日盛公司以其所有的位于十堰市××箭区××街办××路××-2-15的房产提供抵押担保。李智于2017年11月27日支用借款3000000元，约定借款期限为60个月，年利率为7.6%，借款用途为山体灌喷修建，还款方式为阶段性等额本息还款。2018年2月1日，李智再次向邮储郧阳支行支用借款2500000元，约定借款期限为60个月，年利率为7.6%，借款用途为购买苗木，还款方式为阶段性等额本息还款。2018年11月30日，李智经营状况恶化，两笔贷款开始逾期，邮储郧阳支行要求其立即清除债务。截至2019年2月19日，2017年11月27日的借款尚欠本金3000000元、利息71414.06元，2018年2月1日的借款尚欠本金2500000元、利息41551.85元。李智、王斌、诚智鑫公司、李华、恒业公司辩称，对于邮储郧阳支行主张律师费有异议，不应支持，对其他诉讼请求没有异议，均属实。唐卫东、大唐日盛辩称，对贷款本金没有异议；对大唐日盛公司的担保也没有异议；对贷款利息、罚息有异议，贷款时邮储郧阳支行并未就该部分向我们说明，我们不应承担责任；邮储郧阳支行主张的优先受偿权属于执行范畴，不应作为判项；唐卫东的担保不属实，请求法院驳回对唐卫东个人的诉讼请求；律师费不应支持；其他没有异议。邮储郧阳支行围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。七被告对邮储郧阳支行提交的证据均无异议，本院予以确认并在卷佐证。至于唐卫东是否提供担保，应否承担责任，本院在后文评述。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月27日，邮储郧阳支行与李智签订《个人额度借款合同》，约定：邮储银行向李智授信5500000元，在额度支用期内，李智可循环使用该额度；额度存续期自2017年11月25日至2027年11月25日，额度存续期内前5年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为5年；贷款的利率以《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中的约定为准；对于李智未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，邮储郧阳支行有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率在约定的贷款利率基础上加收50%确定；还款方式为按月阶段性等额本息还款法，即在只还利息期间，按月归还利息，不归还本金，只还利息期间之后，按等额本息法归还贷款；李智未按期支付与邮储郧阳支行有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，若李智违约，邮储郧阳支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求李智立即清偿，并单方面解除合同，同时要求李智承担邮储郧阳支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师代理费等）。王斌在李智的《个人额度借款合同》中签字捺印。庭审中，李智和王斌均认可本案借款系二人共同借款。2017年11月27日，邮储郧阳支行分别与恒业公司、李智、王斌、唐卫东、大唐日盛公司、诚智鑫公司、李华签订《最高额保证合同》，约定：恒业公司、李智、王斌、唐卫东、大唐日盛公司、诚智鑫公司、李华为李智在2017年11月27日签订的《个人额度借款合同》提供金额为5500000元的最高额保证担保，担保债权确定的期间为2017年11月25日至2027年11月25日；保证范围包括债务人在主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、邮储郧阳支行为实现债权与担保权利发生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）；保证方式为连带责任保证，主合同项下有多个保证人的，各保证人共同对邮储郧阳支行承担连带保证责任，邮储郧阳支行有权要求任一保证人承担全部保证责任；保证期间为主合同约定的债务人履行债务最后期限届满之日后两年止，若主合同债务被邮储郧阳支行宣布提前到期，保证期间至邮储郧阳支行确定的主合同在提前到期之日后两年止；不论主合同项下债权是否存在其他担保人提供的保证或物的担保，邮储郧阳支行均有权要求保证人优先承担担保责任，如邮储郧阳支行放弃行使其对其他保证人或担保物的担保权，保证人仍应按照本合同的约定承担相应担保责任。2017年11月27日，大唐日盛公司与邮储郧阳支行签订《个人最高额抵押合同》，约定大唐日盛公司以其所有的位于十堰市××箭区××街办××路××号的房产[证号：鄂（2017）十堰市不动产权第0006056号]，为李智与邮储郧阳支行签订的《个人额度借款合同》提供金额为11328700元的最高额抵押担保，担保债权确定的期间为2017年11月25日至2027年11月25日；担保的范围为主合同项下发生的各项信贷业务的本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应支付的其他款项、邮储郧阳支行为实现债权与担保权利发生的费用等。2017年11月29日，双方将上述房屋在十堰市国土资源局办理了抵押登记[证号：鄂（2017）十堰市不动产证明第0035363号]。2017年11月29日，李智签署《个人额度借款支用单》，向邮储郧阳支行申请支用借款3000000元，用途为山体灌喷修建。次日，邮储郧阳支行与李智签订《个人贷款借据》，并于当日向李智放款3000000元，借款期限为60个月（从2017年11月30日至2022年11月30日），年利率为7.6%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为12个月。2018年1月29日，李智再次向邮储郧阳支行申请支用借款2500000元，用途为购买苗木。2018年2月1日，邮储郧阳支行与李智签订《个人贷款借据》，并于当日向李智放款2500000元，借款期限为60个月（从2018年2月1日至2023年2月1日），年利率为7.6%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数为12个月。李智支付3000000元借款的利息支付至2018年11月30日，本金及剩余利息未还，2500000元借款的本金已偿还43672.66元，利息支付至2019年3月26日。因李智未按期偿还借款的本金、利息，故而成诉。本院认为，邮储郧阳支行和李智签订的《个人额度借款合同》，是双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，该合同合法有效，对双方当事人均具有约束力。邮储郧阳支行已向李智提供了借款，但李智并未依约履行还款义务，其行为已构成了违约，邮储郧阳支行有权解除《个人额度借款合同》。根据《中华人民共和国合同法》第九十六条的规定，当事人一方主张解除合同的，应当通知对方，合同自通知到达对方时解除。邮储郧阳支行并未举证证明其在向本院起诉前已通知过李智解除合同事宜，故其向法院递交起诉状并经法院向李智送达的行为，应当视为向李智发出了解除合同的通知，故本案合同解除时间应当为本院向李智送达起诉状副本之日，即2019年3月11日。本院确认邮储郧阳支行解除其与李智在2017年11月27日签订的《个人额度借款合同》的行为有效，该合同已于2019年3月11日解除。合同解除后，李智应当向邮储郧阳支行归还其尚欠的全部借款本金5456327.34元（5500000元-43672.66元），并按约定支付相应利息、罚息。因《个人额度借款合同》约定还款方式为阶段性等额本息还款法，故在合同解除前应以每期实际应还本金为基数，按合同约定利息标准计算利息和罚息，在合同解除后，以全部未偿还本金为基数，按年利率11.4%计算罚息，即2017年11月30日的3000000元借款在2018年12月1日至2019年3月10日期间，以每期实际应还本金为基数，按合同约定标准计算利息和罚息，自2019年3月11日起至清偿之日止，以3000000元本金为基数，按年利率11.4%计算罚息；2018年2月1日的借款自2019年3月27日起以2456327.34元为基数，按年利率11.4%计算罚息至清偿之日止。对邮储郧阳支行超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。王斌自认本案借款系其与李智共同借款，现邮储郧阳支行要求其承担共同还款责任，符合法律规定，本院予以支持。诚智鑫公司、李华、唐卫东、大唐日盛公司、恒业公司自愿与邮储郧阳支行签订《最高额保证合同》，为李智在邮储郧阳支行的授信贷款提供担保，该合同合法有效，本案借款发生在授信额度存续期限内，邮储郧阳支行已在保证期间内向其五人主张权利，故诚智鑫公司、李华、唐卫东、大唐日盛公司、恒业公司对李智的债务在合同约定的最高限额5500000元内承担连带清偿责任。对邮储郧阳支行超出该部分的诉讼请求，本院不予支持。唐卫东辩称未提供担保，但其在《最高额保证合同》的法定代表人和自然人保证人签名处均已签字确认，唐卫东的该项辩解意见与事实不符，本院不予采信。唐卫东、大唐日盛公司辩称邮储郧阳支行未告知其关于利息、罚息的约定，其不应承担责任，没有事实和法律依据，本院不予采信。大唐日盛公司与邮储郧阳支行签订《个人最高额抵押合同》，以其所有的房屋提供抵押担保，该合同合法有效，抵押物已办理抵押登记，该抵押权依法设立，本案债务发生在合同约定的担保期间内，亦属于约定的担保范围，故邮储郧阳支行对抵押物在担保的最高限额11328700元范围内享有优先受偿权。唐卫东、大唐日盛公司辩称邮储郧阳支行主张的优先受偿权属于执行范畴，不应作为判项，于法无据，本院不予采信。邮储郧阳支行主张律师费165000元，但其并未提供相应的证据证明，故本院对该项请求不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第九十六条第一款、第九十七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条第一款、第一百八十条、第一百八十七条、第二百零三条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行解除其与被告李智在2017年11月27日签订的《个人额度借款合同》的行为有效，该合同已于2019年3月11日解除。二、被告李智、王斌于本判决生效之日起十内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行偿还借款本金5456327.34元，其中2017年11月30日的3000000元借款在2018年12月1日至2019年3月10日期间，以每期实际应还本金为基数，按合同约定标准计算利息和罚息；自2019年3月11日起至清偿之日止，以3000000元本金为基数，按年利率11.4%计算罚息；2018年2月1日的借款自2019年3月27日起以2456327.34元为基数，按年利率11.4%计算罚息至清偿之日止。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行对被告湖北大唐日盛置业投资有限公司提供抵押的位于十堰市茅箭区二堰街办武当路2号的房产[证号：鄂（2017）十堰市不动产权第0006056号]折价或者拍卖、变卖的价款对本判决第二项债务在最高限额11328700元内享有优先受偿权。四、被告十堰市诚智鑫工贸有限公司、李华、唐卫东、湖北大唐日盛置业投资有限公司、十堰市郧阳区恒业生态农业开发有限公司对本判决第二项债务在最高限额5500000元内承担连带清偿责任。五、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费52245元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司十堰市郧阳区支行负担1460元，被告李智、王斌、十堰市诚智鑫工贸有限公司、李华、唐卫东、湖北大唐日盛置业投资有限公司、十堰市郧阳区恒业生态农业开发有限公司共同负担50785元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。本判决发生法律效力后，负有义务的一方当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年（该期间从判决履行期间的最后一日起计算；判决分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算）。审判长  陈文泉审判员  卫 伟审判员  尤 丽二〇一九年八月二十日法官助理张磊书记员吴迪附：本案适用的相关法律依据1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十六条第一款当事人一方依照本法第九十三条第二款、第九十四条的规定主张解除合同的，应当通知对方。合同自通知到达对方时解除。对方有异议的，可以请求人民法院或者仲裁机构确认解除合同的效力。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施、并有权要求赔偿损失。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2、《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。3、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第二十三条最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权余额承担保证责任。4、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第二百零三条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。