重庆市万州区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)渝0101民初9628号 原告：重庆农村商业银行股份有限公司万州分行，住所地重庆市万州太白路**，统一社会信用代码915001016761326526。 负责人：姜孝明，男，1967年8月28日出生，汉族，住重庆市云阳县，分行行长。 委托诉讼代理人：黄黎，重庆兴瑜律师事务所律师。 委托诉讼代理人：周源，该分行员工，特别授权。 被告：李红浪，男，1976年5月26日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：陈爱抒，女，1978年5月22日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：李尚才，男，1948年2月15日出生，汉族，住重庆市万州区。 被告：吴明兴，女，1950年9月11日出生，汉族，住重庆市万州区。 四被告委托诉讼代理人：莫文江，重庆索通（万州）律师事务所律师，一般代理。 四被告委托诉讼代理人：于倩莹，重庆索通（万州）律师事务所律师，一般代理。 原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行（以下简称农商行万州分行）与被告李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行万州分行的委托诉讼代理人黄黎到庭参加诉讼，被告李红浪、李尚才、吴明兴及四被告的委托诉讼代理人莫文江、于倩莹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 本院经审理查明事实如下： 一、金融借款合同关系成立情况： 2017年10月30日，原告和被告李红浪签订《个人最高额循环贷款合同》，约定：农商行万州分行向李红浪提供的贷款额度为70万元，本贷款额度为非承诺下额度，李红浪申请使用贷款应经审查同意，农商行万州分行有权对贷款进行重新确定；贷款额度有效期自2017年10月30日起至2020年10月29日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日，在有效期终止时，未使用的贷款额度自动失效；还款方法以《个人贷款支用单约定为准》；对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利，逾期还款的罚息利率为贷款利率上加收50%；若贷款出现未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用等违约情形时，贷款人可宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求借款人归还贷款本息及相关费用。 2017年11月2日，原告和被告李红浪签订《个人贷款支用单》，约定：贷款金额70万元，期限12个月，2017年11月2日至2018年11月1日止，借款用途为支付货款；借款利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮50%，在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率保持不变；还款方法为按期结息、到期还本法，按月结息，结息日为每月20日，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法；还款方式为柜面还款、委托扣款。同日，被告李红浪向农商行万州分行出具借款借据，载明：“借款用途：付贷款；贷款金额70万元；贷款日2017年11月2日，到期日2018年11月1日；借款年利率6.525%。” 二、担保合同关系成立情况： 李红浪与陈爱抒系夫妻关系，李尚才与吴明兴系夫妻关系，李尚才与吴明兴是李红浪父母。 上述《个人最高额循环贷款合同》签订时，被告李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴作为抵押人签名捺印，约定：以李红浪、陈爱抒名下位于万州区（产权证号：301房地证2005字第***号，建筑面积134.41㎡）房屋为上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为上述《个人最高额循环贷款合同》的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）；以李尚才、吴明兴名下位于万州区（产权证号：301房地证2011字第***号，建筑面积85.73㎡）房屋为上述债务提供最高额抵押担保，担保范围为上述《个人最高额循环贷款合同》的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等）。原告与被告李红浪、陈爱抒于2017年10月31日办理抵押登记，原告与李尚才、吴明兴于2017年10月31日办理抵押登记。 上述《个人最高额循环贷款合同》签订时，被告陈爱抒作为保证人签名捺印，约定为上述债务提供连带责任的最高额保证担保，担保范围为上述《个人最高额循环贷款合同》的借款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和实现债权及相应担保权利的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费、律师费等），保证期间为债务还款期或分期还本期届满之日起两年，若发生法律、法规规定或合同约定的事项，导致合同债务被宣布提前到期的，保证期间自提前到期之日起两年。 三、金融借款合同履行情况： 2017年11月2日，原告向被告李红浪发放贷款70万元。被告李红浪于2018年11月2日偿还借款本金13737.73元后未偿还其他借款，截至2019年8月4日尚欠本金686262.27元、利息51331.67元。 四、催收情况： 2018年11月12日，原告向李红浪发出《逾期贷款催收通知书》，明确贷款到期日为2018年11月1日，要求立即履行还款义务；同日，原告向李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴发出《逾期贷款担保责任书》，要求李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴承担担保责任。2019年1月16日，原告向李红浪发出《贷款提前到期通知书》，要求立即履行还款义务；同日，原告向李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴发出《逾期贷款担保责任书》，要求李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴承担担保责任。2019年1月16日，原告向李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴发出《贷款诉前通知书》，要求于2019年1月31日前履行还款义务，否则将提请诉讼。 五、实现债权的费用支出情况： 2019年6月11日，原告和重庆兴瑜律师事务所签订《委托代理合同》，该律所接受原告的委托，指派黄黎律师为上述《个人贷款合同》所形成的债务纠纷在一审、二审阶段担任代理人提供法律服务，原告产生律师费23000元和案件受理费5588元。 六、诉讼请求：1、被告李红浪立即偿还原告借款本金686262.27元及利息（截至2019年8月4的利息合计51331.67元，其中复利为1701.81元；以686262.27元为基数，自2019年8月5日起按年利率9.7875%计算至清偿日止），复利（前述利息未按约定按月支付时，从每次结息之日起对每次结出的利息按年利率9.7875%计算至清偿日止）；2、被告李红浪承担律师费23000元、诉讼费、保全费等原告实现债权产生的费用；3、被告陈爱抒、李尚才、吴明兴承担连带清偿责任；4、原告对被告李红浪、陈爱抒提供抵押担保的坐落于万州区房屋（房地产权证号：301房地证2005字第***号）享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿；5、原告对被告李尚才、吴明兴提供抵押担保的坐落于万州区（产权证号：301房地证2011字第***号）房屋享有优先受偿权，有权以该房屋折价或者以拍卖、变卖后的价款在上述债务范围内优先受偿。 本院认为，原告和被告李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴之间签订的上述合同系双方真实意思表示，合法有效，双方应当按照合同约定履行各自的义务。原告在按约定发放贷款后，被告李红浪未按期履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担违约责任，故对原告请求被告李红浪立即偿还尚欠贷款本息、罚息、复利，并依约支付律师费等的主张，本院予以支持。结合原告诉讼请求，罚息和复利的年利率以不超过年利率9.7875%计算。关于原告实现债权费用的承担，目前原告能够明确的费用仅为律师费及本案诉讼费，本案中就此费用作出处理，尚未发生或者未能举证证明的费用暂不作调整。被告陈爱抒为上述债务提供最高额连带责任保证，且未超过保证期限，故对原告请求其对被告李红浪所负上述债务承担连带清偿责任的主张，本院予以支持，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告李红浪、陈爱抒、李尚才、吴明兴以其名下房屋为该笔贷款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告的抵押权依法成立，原告请求对抵押物享有优先受偿权的主张，本院予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告李红浪在本判决生效后十日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行借款本金686262.27元、利息51331.67元，并支付自2019年8月5日起至付清之日的罚息和复利（罚息以686262.27元为基数，复利以51331.67元为基数，在借款利率上浮50%后不超过年利率9.7875%计算）； 二、被告李红浪在本判决生效后十日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行律师费23000元； 三、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告李红浪、陈爱抒名下位于万州区（产权证号：301房地证2005字第**8号）房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 四、原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行对拍卖、变卖被告李尚才、吴明兴名下位于万州区（产权证号：301房地证2011字第***号）房屋所得价款在本判决第一项、第二项所确定给付款额及案件受理费范围内优先受偿； 五、被告陈爱抒对本判决第一项、第二项所确定的给付款额及案件受理费承担连带清偿责任； 六、驳回原告重庆农村商业银行股份有限公司万州分行的其它诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费11016元，减半收取5508元，由被告李红浪负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。 本判决生效后，当事人应当自觉履行判决的全部义务。一方不履行的，自本判决生效之日起，权利人可以向本院申请强制执行。本案申请执行的期限为二年，该期限从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。 审 判 员 许仕钰 二〇一九年八月十三日 法官助理 张 妮 书 记 员 唐荧嫔 书 记 员 李智林