四川省宜宾市南溪区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1503民初1280号 原告：宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行，住所地：四川省宜宾市南溪区南溪街道龙源路东段**。 法定代表人：李书霖，职务：行长。 委托诉讼代理人：李平扬，系该银行行长助理。 被告：董文金，男，汉族，1966年9月27日出生，住四川省宜宾市南溪区。 被告：周宗英，女，汉族，1966年3月15日出生，住四川省宜宾市南溪区。 原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行（以下简称南溪农商行）与被告董文金、周宗英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南溪农商行的委托诉讼代理人李平扬，被告董文金到庭参加了诉讼。被告周宗英经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告南溪农商行向本院提出如下诉讼请求：1、判令二被告立即归还原告借款本金225000元及利息、复利、罚息（借款期限内利息的计算方式为：从2016年2月14日至2017年2月10日，以借款本金225000元为计算基数，按固定月利率10.92‰为标准进行计算，并扣除2057.33元利息；复利的计算方式为：从2016年3月21日起计算至本金还清之日止，以应还而未还的利息为计算基数，按月利率16.38‰为标准计算；罚息的计算方式为：从2017年2月10日起至本金还清之日止，以借款本金225000元为计算基数，按月利率16.38‰为标准计算）；2、判令对拍卖、变卖二被告的抵押房产价款在《个人抵押合同》第三条约定的担保范围内优先受偿；3、本案的诉讼费由被告承担。 事实和理由：2015年1月22日，被告因装修缺乏资金，向原告下辖的汇丰支行申请抵押借款230000元，固定月利率10.4‰，期限一年，采用按季结息、按计划还本，定于2016年2月13日前还清借款本息。二被告用共同所有的位于的房产为该笔借款提供最高额抵押担保，合同签订后，原告积极履行了全部义务。 2016年2月12日，被告因无法按约归还本金，向汇丰支行申请借款展期，展期本金225000元，月利率10.92‰，期限为一年，仍采用按季结息、到期一次性还本法，定于2017年2月10日前还清借款本息。合同签订后，原告积极履行了全部义务，但被告却未按约付息还本，至今仍未清偿借款本息。原告为维护自身的合法权益，根据相关法律规定，特诉至人民法院，恳请法院判决支持原告的全部诉讼请求。 被告董文金辩称：二被告在原告处贷款225000元是事实，对原告主张的诉讼请求无异议，但被告现在无法立即还清借款本息，故要求原告给予被告一定的还款期限。 被告周宗英未作答辩。 原告南溪农商行为支持其诉讼请求，向本院提交如下证据： 1、原告的营业执照复印件，四川银保监局筹备组关于同意宜宾农村商业银行股份公司开业的批复，二被告的身份证复印件，结婚证复印件，拟证明原、被告主体资格，二被告系夫妻关系。被告董文金对该组证据的三性均无异议。 2、借款申请书复印件一份、共同债务承诺书复印件一份、个人借款合同复印件一份、《最高额抵押合同》复印件一份、抵押物房产证复印件一份、国土证复印件一份、房屋他项权证复印件一份、借款借据复印件一份，借款展期申请书复印件一份、借款展期协议复印件一份，拟证明本案借款、抵押的事实。被告董文金对该组证据的三性均无异议。 3、还款明细表两份，拟证明该笔借款从贷款发放之日起至到期之日，即2016年2月16日的利息，被告已经付清。从2016年2月17日起至今，被告仅仅支付了2057.33元利息的事实。被告董文金对该组证据的三性均无异议。 被告董文金、周宗英未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下： 被告董文金、周宗英系夫妻关系。2015年1月22日，被告董文金向原告递交借款申请书。2015年2月13日，被告周宗英签署《共同债务人承诺书》，承诺作为共同债务人，愿意为借款人董文金在原告南溪农商行的贷款承担连带清偿责任。 2015年2月14日，原告南溪农商行与被告董文金签订了《个人借款合同》，合同约定：借款金额为230000元。借款期限从2015年2月14日起至2016年2月13日止。贷款月利率为固定月利率10.4‰。贷款利息自贷款转存到借款人账户之日起计算。还款方式为：按季结息，到期一次性还本法。结息日固定为每季度末月的第20日。如借款人不能按照本合同的结算日付息，则自次日起计收复利。贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即按月利率15.6‰为标准进行计算。对借款人未按时还清的借款本金和利息，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利。 为确保董文金与南溪农商行签订的上述《个人借款合同》的履行，保障南溪农商行债权的实现，2015年2月14日，抵押人董文金、周宗英（甲方）与抵押权人南溪农商行（乙方）签订《最高额抵押合同》，合同约定：抵押财产为被告董文金、周宗英共同共有的坐落于四川省宜宾市南溪区房屋（产权证号：宜房权证南溪县字第××号，国土权证号：南国用（2015）第893号）。担保范围为：主合同项下本金230000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向南溪农商行支付的其他款项（包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等）、乙方为实现债权与担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2015年2月16日，该抵押物在宜宾市房地产管理局南溪区分局进行了抵押登记，他项权证号为宜宾房他证南溪区字第××号。抵押约定期限为2015年2月14日至2018年2月13日。原告为抵押权人。 2015年2月16日，原告向被告董文金发放贷款230000元。被告董文金在借款借据上签名捺手印，该借款借据载明：借款日期为2015年2月16日，借款到期日期为2016年2月13日。借款金额为230000元。利率类别为执行月利率:月10.4000‰。还款方式：按季结息、到期一次性还本法。 上述借款到期后，二被告偿还借款本金4500元，结清了2016年2月13日以前的利息，并于2016年2月12日，向原告递交借款展期申请书。同日，甲方董文金（借款人）与乙方南溪农商行（贷款人）及丙方董文金、周宗英（担保人）三方签订了《借款展期协议》，协议约定：展期为225000元，展期12个月，展期日为原借款合同规定的借款到期日的次日，即2016年2月14日，展期借款到期日为2017年2月10日，原借款期限与展期期限之和为24个月。展期期间贷款利率为固定月利率10.92‰，在展期期间，该利率保持不变。展期期间贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%，即按月利率16.38‰为标准进行计算。甲乙丙三方在展期协议中约定，丙方为原借款合同的担保人，有关权利义务仍按原担保合同的约定执行。本协议生效后，原借款合同仍继续有效，甲乙双方有关权利义务仍按原借款合同执行。但与本协议约定不一致的，以本协议为准。 2016年3月21日，二被告支付利息2017.83元，支付复息39.50元。此后，未再支付利息。借款展期到期后，也未偿还本息。 本院认为，原、被告之间签订的《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《共同债务人承诺书》、《借款展期协议》合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。法律规定，借款人应当按照约定的期限给付利息和返还借款。通过审理查明，二被告未按约定返还借款本金，故对原告要求被告偿还借款本金225000元的请求，本院依法予以支持。原告主张借款期内的利息，符合双方的合同约定及法律规定，本院依法予以支持。原告主张复利的请求，符合法律规定，但其主张按月利率16.38‰为标准计算超过了双方的合同约定，本院依法调整为按月息10.92‰为标准计算复利。原告主张复利计算到本金还清之日止的请求不符合法律规定，本院依法仅支持借款期限内的复利请求。原告主张逾期罚息符合法律规定，但根据《借款展期协议》约定，展期借款到期日为2017年2月10日，故逾期罚息应从2017年2月11日开始进行计算。被告董文金、周宗英用其所有位于四川省宜宾市南溪区房屋为本案贷款提供了抵押担保，并办理了他项权抵押登记，原告主张就本案贷款本息及实现债权的费用对上述房屋在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十四条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告董文金、周宗英于本判决生效之日起十日内偿还原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行借款本金225000元及利息、复利、罚息。利息的计算方法为：从2016年2月14日起至2017年2月10日止，以借款本金225000元为基数，按月利率10.92‰为标准计算，被告董文金已支付的利息2017.83元应予扣减；复利的计算方式为：从2016年2月14日起至2017年2月10日止，以每季度应还而未还的利息（第一季度的利息应减去已支付的复利39.50元）为计算基数，按月利率10.92‰为标准计算；罚息的计算方式为:从2017年2月11日起至本判决确定的本金给付之日止的罚息，以借款本金225000元为基数，按月利率16.38‰为标准进行计算，若未按本判决确定的本金给付之日给付本金，上述罚息计算至本金付清之日止； 二、原告宜宾农村商业银行股份有限公司南溪支行就本案贷款本息及实现债权的费用对抵押物即被告董文金、周宗英共同共有的坐落于四川省宜宾市南溪区南溪街道文化路东段154号3单元3层2号住宅房屋（他项权登记号：宜宾房他证南溪区字第××号）在拍卖、变卖的价值范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4676元，减半收取计2338元，由被告董文金、周宗英负担。 如不服本判决，可于本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省宜宾市中级人民法院。 审判员 徐 珊 二〇一九年八月二十七日 书记员 张乃予