福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0302民初3205号 原告：中国建设银行股份有限公司莆田分行,住所地:莆田市城厢区文献西路**,统一社会信用代码:91350300855342188U。 负责人:黄勇超,行长。 委托诉讼代理人:李远航,男,该行员工。 委托诉讼代理人:黄金春,男,该行员工。 被告：王宗山，男，1972年9月12日出生，汉族，住莆田市城厢区。 被告：郑玉连，女，1976年4月5日出生，汉族，住莆田市城厢区。 原告中国建设银行股份有限公司莆田分行（以下简称：建设银行莆田分行）与被告王宗山、郑玉连抵押合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行莆田分行的委托诉讼代理人黄金春到庭参加诉讼，被告王宗山、郑玉连经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 建设银行莆田分行向本院提出诉讼请求：1.判令王宗山、郑玉连共同偿还所欠建设银行莆田分行贷款本金282824.56元及自2018年2月24日起至贷款还清之日止按合同约定的标准计算的利息（含复利、罚息，暂算至2019年5月21日24141.34元，本息合计306965.9元）。2.判令建设银行莆田分行对王宗山、郑玉连所抵押的位于莆田市城厢区（境内）中特城的房地产的拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。3.判令王宗山、郑玉连承担本案诉讼费用及其他费用。事实和理由：王宗山于2011年10月24日向建设银行莆田分行借款340000元，双方约定借款有效期限为20年，以王宗山和郑玉连拥有的位于莆田市城厢区（境内）中特城6幢1904号房的房产作抵押，合同约定内容详见《个人住房借款合同》，借款合同约定借款人未按合同约定还本付息和支付相关费用的，建设银行莆田分行有权停止向王宗山发放贷款，有权解除本合同，提前收回发放借款本息，并有权依法处分抵押物，要求担保人提前履行担保责任。同时，郑玉连与王宗山系夫妻关系，在婚姻存续期间共同向建设银行莆田分行申请涉案的贷款用于购买家庭共同生活住房，根据《中华人民共和国婚姻法》等法律规定，应当按夫妻共同债务处理，因此郑玉连与王宗山应对债承担共同还款责任。截至2019年5月21日，王宗山已累计超过15期未能按期归还贷款本息，共欠建设银行莆田分行贷款本金282824.56元及相应的利息24141.34元。经建设银行莆田分行多次催讨，王宗山均不能履约还款，致使建设银行莆田分行债权无法按时得到实现。根据以上事实，建设银行莆田分行认为借款合同一经签订即具有法律效力，王宗山欠款违约已给建设银行莆田分行造成经济损失，为维护债权人的合法权益，保障银行信贷资金的安全，故提起诉讼。 王宗山、郑玉连未作答辩。 在本院审理过程中，建设银行莆田分行在本院指定的举证期限内对其主张提供以下证据： 一、建设银行莆田分行营业执照一份，欲证明原告主体资格合法。 二、王宗山、郑玉连身份证复印件二份，欲证明被告主体资格合法。 三、编号为2011年建莆营个房借字××号《个人住房借款合同》、个人贷款支付凭证（王宗山）复印件各一份，欲证明王宗山向建设银行莆田分行借款340000元的事实，且建设银行莆田分行已经依约向王宗山发放贷款，履行了合同约定的义务；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权要求借款人立即归还贷款本息；借款人未按合同约定偿还贷款本息的，债权人有权按合同约定计收罚息、复利。 四、王宗山与郑玉连的结婚证明、不可撤销之财产抵押声明、土地使用权抵押声明、中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书复印件各一份，欲证明王宗山、郑玉连系夫妻关系，郑玉连对王宗山在本案借款合同项下债务承担共同还款责任。 五、《不动产登记证明》复印件一份，欲证明建设银行莆田分行对位于莆田市城厢区（境内）中特城的房地产享有合法抵押权，王宗山未按约还款时建设银行莆田分行可行使抵押权对该房产拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 六、中国建设银行个人贷款对账单、欠款记录（王宗山）复印件各一份，欲证明王宗山、郑玉连未按约定还款的事实及其拖欠建设银行莆田分行本息的情况。 本院审查认为，因王宗山、郑玉连未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃诉讼权利，建设银行莆田分行提供的证据真实、合法有效，本院依法予以确认。 经庭审举证、认证，本院认定本案事实如下： 王宗山、郑玉连于2007年3月8日办理结婚登记手续。2011年8月3日，王宗山向建设银行莆田分行申请贷款，填写《中国建设银行福建省分行个人住房借款申请书》，郑玉连作为共同申请人签名。2011年8月10日，王宗山作为借款人、抵押人，中特（莆田）实业有限公司作为保证人与建设银行莆田分行作为贷款人签订《个人住房借款合同》（编号：2011年建莆营个房借字××号），约定：借款用途为购置城厢区（境内）中特城的房产，借款本金为人民币340000元，借款期限为240个月（即从2011年8月10日起至2031年8月10日止），借款年利率为基准利率上浮30%，该利率自起息日起至借款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及前述浮动比例，在本合同约定的每个利率调整日调整一次，同时借款人同意，在不违反国家利率政策前提下，贷款人有权根据市场变化对前述浮动比例进行调整，并在经贷款人公告后适用于本合同项下的借款，此时本合同利率的调整不受每年只能调整一次的限制；对于商业性贷款，在借款期限内，如遇中国人民银行调整基准利率，自下年1月1日起执行新的借款利率和罚息利率，并按新的贷款利率、剩余期限、未到期借款余额重新计算每期还款额。本借款合同项下借款，罚息利率为年利率，借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行借款利率的水平上上浮50%。借款人选择等额本息还款方法。借款人不按本合同约定按时足额偿还本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布借款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利。本合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，中特（莆田）实业有限公司的保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。抵押人以坐落于城厢区（境内）中特城的房产及其占用范围内的土地使用权设定抵押；抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利；贷款人处分抵押财产所得价款、在支付变卖或拍卖过程中的费用（包括但不限于保管费、评估费、拍卖费、过户费、税费、国有土地使用权出让金等）后，优先用于清偿抵押财产担保的债务，剩余价款退还抵押人。2016年3月17日，王宗山与建设银行莆田分行为上述抵押房产办理了一般抵押权设立登记，房屋坐落于城厢区。 2011年10月24日，建设银行莆田分行依约发放贷款340000元。王宗山自2018年2月起未能按期足额还款，截至2019年5月21日，王宗山尚欠借款本金282824.56元，利息21886.49元，罚息2254.85元。建设银行莆田分行于2019年7月1日向本院提起诉讼。 综上所述，本院认为，建设银行莆田分行与王宗山签订的《个人住房借款合同》意思表示真实、内容合法有效，本院予以确认。建设银行莆田分行依约发放贷款后，王宗山应按时足额偿还借款本息。王宗山自2018年2月起未能按期足额还款，已构成违约，应当按照合同约定承担违约责任。故建设银行莆田分行主张王宗山偿还尚欠的借款本金282824.56元及按照合同约定的利息、罚息、复利，符合法律规定，本院予以支持。郑玉连系王宗山的妻子，在申请贷款时作为共同申请人签字，能够证明本案借款系夫妻双方共同意思表示，故建设银行莆田分行主张郑玉连与王宗山共同偿还上述债务，本院予以支持。建设银行莆田分行主张对抵押房产的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，因建设银行莆田分行与王宗山签订的《个人住房借款合同》对抵押有作约定，且已办理抵押登记，故该主张本院予以支持。因郑玉连、王宗山经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十二条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、王宗山、郑玉连应于本判决生效之日起十日内偿还中国建设银行股份有限公司莆田分行借款本金282824.56元及该款按照合同约定计算的利息、罚息、复利（其中截至2019年5月21日的利息21886.49元、罚息2254.85元，自2019年5月22日起至还清之日止的利息、罚息、复利按合同约定计算）； 二、中国建设银行股份有限公司莆田分行对王宗山为本案借款提供抵押的坐落于莆田市城厢区的房产变现所得享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费6004元，减半收取3002元，由王宗山、郑玉连负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员 林 怡 二〇一九年七月三十日 书记员 阮奕清 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十二条办理抵押物登记的部门如下： （一）以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； （二）以城市房地产或者乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； （三）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； （四）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； （五）以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 -9-