江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0104民初5621号原告：重庆市瀚华小额贷款有限责任公司，住所地重庆市渝中区邹容路**大都会广场**。法定代表人：张国祥，总经理。委托诉讼代理人：周帅，男，重庆市瀚华小额贷款有限责任公司员工。被告：李彩胜，男，汉族，1969年11月23日生，住江苏省张家港市。原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司（以下简称重庆瀚华小贷公司）与被告李彩胜小额借款合同纠纷一案，本院于2019年5月8日立案受理后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告重庆瀚华小贷公司的委托诉讼代理人周帅到庭参加诉讼。被告李彩胜经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告重庆瀚华小贷公司向本院提出诉讼请求：1.判令李彩胜偿还重庆瀚华小贷公司借款本金人民币350471.07元，2018年12月21日至2019年1月20日的利息4380.89元，并按照年利率22.5%支付自逾期之日2019年1月21日起至上述债务全部清偿之日止的罚息；2.判令李彩胜向重庆瀚华小贷公司支付因行使追偿权所发生的全部诉讼费用，包括诉讼费、保全费、保全担保费；3.重庆瀚华小贷公司在上述第1、2项请求的范围内对李彩胜提供抵押的位于江苏省张家港市金港镇中南新村x幢xxx室不动产享有抵押权，有权就抵押房产价值优先受偿。事实和理由：2017年11月22日，李彩胜与重庆瀚华小贷公司签订了编号为11903017-2GE43652-01的借款合同，贷款金额为人民币410000元，使用期限24个月，自2017年11月22日至2019年11月22日止。同日，李彩胜与重庆瀚华小贷公司签订了保证合同，担保金额伍拾玖万元。同日，李彩胜与重庆瀚华小贷公司签订了抵押合同，以位于江苏省张家港市金港镇中南新村x幢xxx室就重庆瀚华小贷公司为李彩胜提供的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续。后重庆瀚华小贷公司于2017年12月20日按合同约定发放贷款410000元至李彩胜指定的银行账户中，李彩胜仅偿还十二期贷款后至起诉时一直未能按期还款。重庆瀚华小贷公司多次要求李彩胜承担还款责任，但均无果。为维护重庆瀚华小贷公司的合法权益，特诉至法院，望依法判决。被告李彩胜未答辩，未提交证据。重庆瀚华小贷公司围绕诉讼请求依法提交了《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明、《借款合同》、《委托支付协议》、重庆富民银行客户回单、还款情况表、保险费发票及保单、重庆瀚华小贷公司全收全付的《借款合同》、网银转账单、瀚华通二维码及绑定方式截屏。重庆瀚华小贷公司提交的重庆瀚华小贷公司全收全付的《借款合同》、瀚华通二维码及绑定方式截屏，无法认定与本案存在关联及重庆瀚华小贷公司所要证明的问题，本院不予采信，对其他证据本院经审查依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：重庆瀚华小贷公司系经重庆市人民政府批准从事互联网贷款业务的企业。2017年11月22日，授信申请人李彩胜与授信人重庆瀚华小贷公司签订合同编号为11903017-2GF436502-01号的《最高额授信合同》一份，约定：授信人同意给授信申请人提供590000元可循坏授信额度，授信期间120个月，自2017年11月22日至2027年11月22日。2017年11月22日，抵押人李彩胜与抵押权人重庆瀚华小贷公司签订合同编号为11903017-GD436502-01号的《最高额抵押合同》，约定：为确保李彩胜在编号为11903017-2GF436502-01号的《最高额授信合同》及其项下单笔借款的履行，抵押人自愿以位于江苏省张家港市金港镇中南新村x幢xxx室不动产设定抵押，抵押担保范围为主合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、债务人应向重庆瀚华小贷公司支付的其他款项（包括但不限于手续费、电讯费、杂费等）、重庆瀚华小贷公司实现债权与担保权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2017年11月22日，原、被告双方办理了抵押登记手续，不动产登记证明载明房产被担保主债权数额（最高债权数额）590000元。2017年11月22日，借款人李彩胜与贷款人重庆瀚华小贷公司签订编号11903017-DJ436502-01的《借款合同》一份，约定：本合同是编号11903017-2GE436502-01的《最高额授信合同》项下单笔贷款合同之一；李彩胜向重庆瀚华小贷公司借款410000元用于流动资金贷款，贷款期限自2017年11月22日起至2019年11月22日止，贷款起始日以实际放款日为准，使用期限届满之日止；贷款利率为固定年利率15%，自实际放款日起计息；还款方式为前23期每期还款金额为9753.87元，第24期还款金额为291126.46元；李彩胜授权重庆瀚华小贷公司通过银联或其他第三方支付公司代收还款，还款户名为李彩胜，账号为62×××22；在李彩胜同时拖欠贷款本金、利息、逾期管理费的情况下，重庆瀚华小贷公司有权决定偿还本金、利息、复利、罚息、逾期管理费等的顺序；本合同项下贷款到期（包括重庆瀚华小贷公司宣布贷款全部或部分提前到期）而李彩胜未按约定偿还的，李彩胜应按本合同约定贷款利率的基础上上浮50%计收罚息；李彩胜未按本合同约定及时支付利息的，重庆瀚华小贷公司将按贷款利率的150%按月向借款人计收复利；罚息、复利计算期间为逾期之日起至实际偿还之日止（不足1个月的，按1月30天进行折算）；李彩胜任何一次未按时足额偿还贷款本息的，重庆瀚华小贷公司有权要求李彩胜提供新的担保或宣布本合同项下全部债务提前到期，并要求立即清偿贷款，李彩胜自行承担由此产生的任何损失；因李彩胜逾期偿还贷款本息或因李彩胜原因导致重庆瀚华小贷公司宣布合同项下债务提前到期，李彩胜应承担包括但不限于重庆瀚华小贷公司为实现债权而支付的诉讼费、仲裁费、执行费、律师代理费、财产保全费、差旅费、评估费、拍卖费、鉴定费、公证费、送达费、公告费等费用；因本合同发生的争议，双方不能协商解决时，双方同意向合同签订地南京市秦淮区人民法院提起诉讼。上述《借款合同》、《最高额保证合同》、《最高额抵押合同》中均对诉讼文书送达地进行了约定。2017年11月22日，李彩胜与重庆瀚华小贷公司签订了《委托支付协议》，约定：李彩胜与重庆瀚华小贷公司签订编号为11903017-DJ436502-01的《借款合同》，李彩胜委托重庆瀚华小贷公司将借款合同项下贷款410000元支付至户名为夏丹在中国工商银行苏州市工业园区支行开立的62×××09的银行账户。重庆瀚华小贷公司称该业务是由苏州亿富商务咨询有限公司居间介绍，夏丹系苏州亿富商务咨询有限公司员工。2017年12月20日，重庆瀚华小贷公司按约向李彩胜指定的夏丹的账户汇款410000元。同日，62×××09账户向李彩胜的62×××22银行账户转账汇款410000元。重庆瀚华小贷公司自认合同履行中，李彩胜归还了12期借款本息。截至2019年1月20日，李彩胜尚欠重庆瀚华小贷公司借款本金350471.07元、利息4380.89元。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。重庆瀚华小贷公司与李彩胜签订了《最高额授信合同》、《最高额抵押合同》、《借款合同》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。重庆瀚华小贷公司按约定给付李彩胜借款410000元，履行了付款义务，原、被告双方借贷关系成立，李彩胜应当按《最高额授信合同》、《借款合同》的约定还本付息。李彩胜未按约还款，构成违约，应承担相应的违约责任。根据《借款合同》约定，重庆瀚华小贷公司有权宣布《借款合同》项下全部债务提前到期，并要求李彩胜立即清偿，故重庆瀚华小贷公司要求李彩胜偿还全部借款本金，并支付利息、罚息，合法有据，本院予以支持。庭审中，重庆瀚华小贷公司自认李彩胜偿还了12期借款本息，截至2019年1月20日，李彩胜尚欠重庆瀚华小贷公司借款本金350471.07元、利息4380.89元，本院予认确认。《借款合同》约定年利率为15%，逾期的罚息在贷款利率基础上上浮50%，则罚息年利率应为22.5%，重庆瀚华小贷公司要求按照年利率22.5%支付自2019年1月21日起至上述债务全部清偿之日止的罚息，不违反法律规定，本院予以支持。对担保全担保费双方未作约定，故重庆瀚华小贷公司要求李彩胜承担保全担保费的诉讼请求，没有依据，本院不予支持。李彩胜自愿将江苏省张家港市金港镇中南新村x幢xxx室不动产抵押给重庆瀚华小贷公司作为案涉贷款的担保，并办理了抵押登记，故重庆瀚华小贷公司对该房产享有抵押权，重庆瀚华小贷公司要求对李彩胜抵押的不动产享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，本院予以支持，但应付在最高抵押额范围内享有优先权。李彩胜经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未提供反驳重庆瀚华小贷公司主张的证据，视为自愿放弃抗辩，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国民法通则》第九十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李彩胜于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司借款本金350471.07元及利息、罚息（截至2019年1月20日的利息为4380.89元，罚息自2019年1月21起至实际清偿之日止，以未还借款本金为基数，按年利率22.5%计算）；二、如被告李彩胜未履行上述第一项判决主文所确定的债务，原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司有权依法处置被告李彩胜用于抵押的位于江苏省张家港市金港镇中南新村x幢xxx室不动产，并以折价或拍卖、变卖所得价款在最高抵押数额590000元范围内优先受偿；三、驳回原告重庆市瀚华小额贷款有限责任公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6623元，减半收取3311.5元，保全费2520元，合计5831.5元由被告李彩胜负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  余红蔓二〇一九年八月一日见习书记员  周宇彬