江苏省苏州市相城区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0507民初3750号原告：中国银行股份有限公司苏州相城支行，住所地江苏省苏州市相城区元和街道嘉元路**。负责人：马天梅，该行行长。委托诉讼代理人：刘川，上海小城（苏州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：汪辰芳，上海小城（苏州）律师事务所律师。被告：赵科，男，1984年4月29日生，汉族，户籍地湖北省安陆市，现住江苏省苏州市相城区。原告中国银行股份有限公司苏州相城支行（以下简称中行相城支行）与被告赵科金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法由代理审判员史丹适用简易程序审理，后因工作安排，本案承办人变更为审判员徐挺，并于2019年7月16日公开开庭进行了审理。原告中行相城支行的委托诉讼代理人刘川到庭参加诉讼。被告赵科经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行相城支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告清偿贷款本金139708.67元及至实际给付之日止的利息、罚息(暂计至2019年3月28日，利息为3120元，罚息为1706.71元，之后至实际给付之日以未归还的本息之和142828.67元为基数按合同约定贷款利率的1.5倍计付逾期利息)；2.判令被告向原告赔偿为实现债权导致的律师费损失10126元；(以上两项诉讼请求暂合计为154661.38元);3.本案诉讼费用由被告承担。审理中，原告明确，2019年3月28日之后的欠息以本金139708.67元及利息3120元之和142828.67元为基数，自2019年3月29日起按照贷款合同约定的罚息利率（贷款年利率5.76%上加收50%）即年利率8.64%计算至实际清偿之日。事实与理由：2012年11月19日，被告在原告处开立账户为60×××91的借记卡，并于2015年5月20日向原告申请开通网上银行、手机银行，绑定手机号码为152××××****。2017年7月21日，被告通过网上银行与原告签订《个人网络循环贷款合同》(适用“个人网络消费贷款”业务)，获得网络循环贷款资格。被告通过网上银行分四次向原告申请贷款，获得审批额度均为57000元，借款期限均为12个月，贷款年利率5.76%，还款方式规则还息，到期还本息，还款日每月20日。被告分别于2017年9月22日申请借款30000元、2018年2月26日申请借款20000元、2018年3月15日申请借款50000元、2018年3月27日申请借款40000元，并于当日通过手机银行提款。截至起诉之日，被告已多期未能履行还款义务。截至2019年3月28日，被告共计结欠原告借款本金139708.67元、利息3120.00元、罚息1706.71元。原告多次发函催要未果。故诉讼来院，请求判如所请。被告赵科未作答辩。经审理查明，2012年11月19日，被告赵科填写《中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务申请表》，确认其在原告中行相城支行处开设卡号为60×××91的长城电子借记卡，对应活期一本通账号为52×××46。被告在该表上签字确认“本人已阅读并了解本申请表中‘中国银行股份有限公司个人账户开户及综合服务协议书’的有关条款,保证遵照该协议的有关约定、客户须知、服务协议和银行最新业务章程、业务规则、业务规定办理相关业务”。2015年5月20日，被告签署《个人客户账户综合业务申请及交易确认单》，确认向原告申请开通网上银行、手机银行，认证工具选择为E-TOKEN+手机交易码（理财版/贵宾版客户自动开通手机交易码认证），绑定手机号码为152××××****。2017年7月21日，被告赵科通过手机银行向原告中行相城支行申请网络循环贷款。原告中行相城支行明确，该贷款申请具体操作流程如下：1.额度激活:客户登录中国银行手机客户端,点击“首页—贷款”进入贷款管理界面,在“贷款申请”项下点击“中银E贷”,进入“中银E贷”申请界面,点击“申请”,按要求填写地址、联系人、还款账户等申请信息，选择“缴存单位”，并阅读《个人信用信息查询报送授权书》及《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，若同意签署则选中下方选项框、选择“江苏税务”后点击“下一步”,在跳出的对话框中输入动态口令和手机交易码,点击“确认”后显示“贷款信息已提交”,则表示完成贷款申请。审批结果银行会以短信通知。2.提款:客户登录中国银行手机客户端,在首页点击“贷款”进入贷款管理界面,在“贷款申请”项下点击“中银E贷”,进入“中银E贷”申请界面,页面中显示可用额度、到期时间及利率，点击“用款”，进入用款界面,填写用款金额、用款期限、收款账户、资金用途,点击“下一步”，确认信息准确无误后点击“确认”，在跳出的对话框中输入动态口令（中行E令所显示的六位数字）和手机交易码（发送至预设手机号，短信内写明手机交易码、贷款期限、利率、金额、收款账户后4位、还款方式等），点击“确认”后显示交易成功，随后即收到相应款项，并收到中行放款短信。根据上述操作方式，被告赵科登陆手机银行，通过点击确认《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同（适用“个人网络消费贷款”业务）》，与作为贷款人的原告签订电子贷款合同,该合同载明:借款人赵科,身份证件号码；贷款人同意向借款人提供循环贷款，循环贷款额度以贷款人最终审批结果为准，贷款币种为人民币；循环贷款额度期限为自本合同生效之日起一年;借款人在通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时与贷款人约定每笔贷款的期限、用途及还款时间。单笔贷款的贷款期限自贷款人实际放款日起算，实际放款日及还款时间以借款人自助提款时形成的贷款人系统记录为准,该系统记录为本合同的组成部分,与本合同具有同等法律效力；贷款利率以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的贷款利率为准。贷款利率按日息计算,本合同有效期间内,如遇基准利率发生变化的，贷款利率不变;循环贷款额度项下每笔贷款的结息和付息方式以借款人通过贷款人提供的电子服务渠道自助提款时约定的结息方式为准;逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%,按罚息利率计收利息的,计息公式为:利息=(本金+应付未付利息)×实际天数×日罚息利率,贷款利息自实际放款日起计算;贷款人将贷款划入借款人在提款申请时指定的个人银行结算账户;按月付息到期还本:各期只偿还利息,贷款人在每期指定扣款日扣收本期贷款利息,各期应还利息=全部贷款金额×各期计息期限×适用利率。贷款到期日一次性偿还剩余本金及利息。本合同项下贷款的指定还款账户为:户名赵科,账号60×××91;借款人未按期归还贷款本息的,构成违约,贷款人有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失,包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等；双方同意，本合同由借款人在贷款人电子服务渠道页面通过安全认证工具验证的方式点击接受本合同并经贷款人系统确认成功后完成签署，在循环贷款额度下申请提款时通过贷款人电子服务渠道的安全认证工具进行身份验证，借款人通过上述方式签署本合同及用款的行为均视为借款人本人行为。在循环额度提取期间，被告赵科分四次通过中国银行手机客户端在中银E贷项目下申请贷款，均获得审批额度57000元，被告分别于2017年9月22日申请借款30000元、2018年2月26日申请借款20000元、2018年3月15日申请借款50000元、2018年3月27日申请借款40000元。合计金额140000元。上述四笔借款均于申请当日发放至被告指定账户。借款期限均为12个月，基准利率为5.76%，还款方式为规则还息，到期还本息。借款到期后,被告未按约还本付息，截至2019年3月28日，被告尚欠原告借款本金139708.67元、利息3120元、罚息1706.71元。原告多次催讨未果，遂诉讼来院。另查明，原告委托上海小城（苏州）律师事务所代理本案诉讼，双方签订《委托代理合同》一份，约定代理费用人民币10126元。以上事实，由原告提供的《个人账户开户及综合服务申请表》、《个人客户综合业务申请及交易确认单》、《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》、贷款接收账户交易清单、逾期未还款查询单、已还款明细、《委托代理合同》及原告当庭陈述予以证实。本院认为，被告赵科通过电子渠道与原告中行相城支行签订《中国银行股份有限公司个人网络循环贷款合同》，结合原告举证，能够形成完整的证据链，可确认借款事实的存在，该贷款合同系双方当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的规定，依法成立生效,对双方均具有约束力。现原告已按约向被告赵科发放贷款,被告未按约还款已构成违约。现原告要求被告归还贷款本金139708.67元、利息3120元、罚息1706.71元（截止至2019年3月28日），并支付以本金139708.67元及利息3120元之和即142828.67元为基数自2019年3月29日起至被告实际清偿之日止按罚息利率（贷款利率5.76%水平上加收50%）计算的逾期利息的诉讼请求，符合法律规定和合约约定，本院予以支持。关于原告要求被告承担原告为实现债权而支付的10126元律师费的主张，符合合同约定亦未超出收费标准，本院予以支持。被告赵科经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，系自行放弃应诉抗辩的权利，所产生的法律后果由其自负。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵科应于本判决生效之日起十日内归还原告中国银行股份有限公司苏州相城支行贷款本金139708.67元、利息3120元、罚息1706.71元（截止至2019年3月28日），合计人民币144535.38元，并支付以本息之和142828.67元为基数自2019年3月29日起至被告实际清偿之日止按年利率5.76%上浮50%计算的逾期利息。二、被告赵科应于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国银行股份有限公司苏州相城支行为实现债权而支出的律师代理费人民币10126元。如果被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1696.5元，由被告赵科负担（原告预交的诉讼费用，由本院退还，被告负担的诉讼费用，应于本判决生效之日起十日内支付至苏州市相城区人民法院诉讼费专户，收款银行中国建设银行股份有限公司苏州相城支行营业部，收款账号32250199743600001331025360）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时应向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（上诉案件受理费的数额由本院在收到上诉状之日起3日内，在区分财产类和非财产类案件并结合当事人上诉请求数额计算出应预交的上诉费用，并向上诉人催交）。苏州市中级人民法院开户行：农业银行苏州苏福路支行，户名：江苏省苏州市中级人民法院，账号：10×××76。审 判 员  徐 挺二〇一九年八月二十二日法官助理  史 丹书 记 员  王映华附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。