福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0802刑初596号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人林慧兰，女，1978年9月6日出生于龙岩市新罗区，汉族，高中文化，务工，户籍所在地龙岩市新罗区，现住龙岩市新罗区。因本案于2017年4月28日被龙岩市公安局新罗分局取保候审，2018年4月28日被龙岩市新罗区人民检察院取保候审，2019年7月15日被本院取保候审。现在家。 辩护人戴耀洪，福建公治律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2019]543号起诉书指控被告人林慧兰犯信用卡诈骗罪，于2019年7月10日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员陈伟出庭支持公诉，被告人林慧兰及其辩护人戴耀洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：1.2009年10月13日，被告人林慧兰在中国邮政储蓄银行办理一张卡号为62×××29的信用卡。被告人林慧兰透支该信用卡后逾期未归还，经邮政储蓄银行工作人员采取电话、短信、上门及公告等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收，至2016年12月15日报案时止，该卡累计欠款38961.1元，其中本金29365.61元。2.2012年7月10日，被告人林慧兰在兴业银行办理一张卡号为52×××22的信用卡。被告人林慧兰透支该信用卡后逾期未归还，经兴业银行工作人员采取电话、短信、发送信函等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收。至2018年3月12日报案时止，该卡累计欠款人民币84430.92元，其中本金33964.18元。3.被告人林慧兰于2009年10月25日、2012年6月20日分别在中国建设银行龙岩分行办理了卡号为43×××38和卡号为62×××52的信用卡，其中卡号为43×××38的信用卡因丢失补办变更卡号为43×××80。被告人林慧兰透支上述信用卡后逾期未归还，经建设银行工作人员采取电话、短信、发送信函、公告等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收。至2018年3月7日报案时止，上述信用卡累计欠款人民币139818.78元，其中本金76992.27元。被告人林慧兰于2017年4月27日在新罗区锦江之星酒店8320房间被公安人员抓获。针对上述指控，公诉机关提供书证、证人证言、被告人供述等证据证实，认为被告人林慧兰恶意透支信用卡本金共计人民币140322.06元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。请依法判处。 被告人林慧兰对起诉书指控的犯罪事实及定性均无异议。其辩护人提出如下辩护意见：1、公诉机关应当提供分类账单等证据确定实际透支本金数额；2、被告人行为的社会危害性和主观恶性非常小，已归还透支金额、当庭认罪，请对其免予刑事处罚，或在一年有期徒刑内量刑并适用缓刑。 经审理查明： 1.2009年10月13日，被告人林慧兰在中国邮政储蓄银行办理一张卡号为62×××29的信用卡。被告人林慧兰透支该信用卡后逾期未归还，经邮政储蓄银行工作人员采取电话、短信、上门及公告等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收，至2016年12月15日报案时止，该卡共透支本金29365.61元。 2.2012年7月10日，被告人林慧兰在兴业银行办理一张卡号为52×××22的信用卡。被告人林慧兰透支该信用卡后逾期未归还，经兴业银行工作人员采取电话、短信、发送信函等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收。至2018年3月12日报案时止，该卡共透支本金33964.18元。 3.被告人林慧兰于2009年10月25日、2012年6月20日分别在中国建设银行龙岩分行办理了卡号为43×××38和卡号为62×××52的信用卡，其中卡号为43×××38的信用卡因丢失补办变更卡号为43×××80。被告人林慧兰透支上述信用卡后逾期未归还，经建设银行工作人员采取电话、短信、发送信函、公告等多种方式催收，被告人改变联系方式逃避催收。至2018年3月7日报案时止，上述信用卡共透支本金76992.27元。 另查明：被告人林慧兰于2017年4月27日在新罗区锦江之星酒店8320房间被公安人员抓获。案发后，被告人已陆续归还上述三家银行的透支本金。 上述事实，有被告人的户籍证明、到案经过、无前科证明、立案侦查报告、报案书、被告人办理信用卡相关材料、催收公告、信用卡交易明细、催收材料等书证，证人郭某、林某的证言，相关辨认笔录，被告人林慧兰的供述与辩解等证据证实，足以认定。 本案审理过程中，被告人向本院预缴罚金五千元。 本院认为，被告人林慧兰以非法占有为目的，恶意透支信用卡，共计人民币140322.06元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，予以采纳。被告人案发后已归还全部透支本金，当庭自愿认罪、确有悔罪表现，予以从轻处罚。被告人的辩护人提出被告人已归还透支金额、当庭认罪，请适用缓刑的辩护意见，理由成立，予以采纳；其他意见，理由不足，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一、二款，第五十二条，第五十三条，第六十一条，第六十二条，第七十二条第一、三款，第七十三条第二、三款的规定，判决如下： 被告人林慧兰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币二万五千元（已缴纳五千元，余款限本判决生效的第二日起一个月内缴清）。 （缓刑考验期限限于判决生效之日起计算）。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 王  晓  露 人民陪审员 李    展 人民陪审员 李    卿 二〇一九年八月八日 书 记 员 罗水娇（代） 书 记 员 林茜茜（代） 本案主要适用的法律： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡的，或者使用以虚假身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十二条犯罪分子具有本法规定的从重处罚、从轻处罚情节的，应当在法定刑的限度以内判处刑罚。 第七十二条第一、三款对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条第二、三款有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。