江西省南昌高新技术产业开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0191民初1420号原告：江西省农业信贷担保有限责任公司，住所地:江西省南昌市南昌高新技术产业开发区京东大道**群辉大厦**，统一社会信用代码：91360000MA35H4X51G。法定代表人：罗勇，系该公司执行董事。委托诉讼代理人：汪晓燕，江西人民律师事务所律师。被告：黄玲，女，汉族，1975年8月30日出生，住河北省张家口市怀来县。原告江西省农业信贷担保有限责任公司（以下简称农信贷担保公司）与被告黄玲追偿权纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农信贷担保公司的委托诉讼代理人汪晓燕到庭参加诉讼，被告黄玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农信贷担保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告偿还代偿款363974.51元，并自2018年7月5日起按照年利率24%的标准向原告支付违约金，直至清偿之日止。（暂计算至2019年1月31日的违约金为49743.18元）；2.判令本案的诉讼费、保全费等原告因行使追偿权而支出的费用均由被告承担。事实和理由：2017年9月12日，被告及其配偶闵庭锡夫妇二人与中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行签订了合同编号为36000861217096216566号《小额贷款额度借款合同》，约定被告黄玲及其配偶闵庭锡共同向银行借款45万元用于购进种猪，借款期限12个月，自2017年9月28日至2018年9月28日止，借款年利率5.22%。合同签订后，银行于2017年9月28日向被告配偶闵庭锡发放了贷款45万元。2017年9月12日，原告与被告配偶闵庭锡签订《委托担保协议》，约定原告受被告的委托为被告上述主债权金额的80%提供担保。同日，原告与银行签订了合同编号为：36000861617096775473号《小额贷款最高额保证合同》，约定为被告黄玲及其配偶闵庭锡的上述借款45万元提供担保，担保范围为按80%比例计算的借款本金和合同约定利率计算本金相应的利息、罚息、复利。与此同时，原告与被告及其配偶闵庭锡共同签订了合同编号为：赣农信担（个）字【2017】第285号《反担保保证合同》，约定被告黄玲及其配偶闵庭锡为原告上述提供的担保债权提供反担保，保证期间为原告向债权人代偿之日起两年，保证方式为连带责任保证。在原告向银行履行代偿义务后，有权要求被告清偿代偿的全部款项，并按照年利率24%向原告支付违约金。借款合同到期后，因被告黄玲及其配偶闵庭锡未按合同约定偿还借款本息，且原告经调查了解到共同借款人闵庭锡已经于2018年5月8日死亡。2018年7月5日，银行向原告送达了《代偿通知书》，要求原告履行保证责任，为被告代偿借款本息363974.51元。为此原告于2018年7月5日向银行转账支付了363974.51元，后银行向原告出具了《代偿确认书》、《保证责任消灭确认书》。现原告已经按照合同约定履行了代偿义务，为维护原告的合法权益，故诉至法院。被告黄玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,也未提交书面的答辩意见，视为放弃答辩的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证、质证。黄玲经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,视为其放弃举证、质证的权利。农信贷担保公司提供了如下证据：原告营业执照、法定代表人身份证明、被告黄玲身份证、常住人口简项信息表、结婚证、《小额贷款额度借款合同》、借据、中国邮政储蓄银行贷款指定帐户扣款单、《委托担保协议》、《小额贷款最高额保保证合同》、《反担保保证合同》、《代偿通知书》、《代偿确定书》、《保证责任消灭确认事项通知函》、《保证责任消灭确认书》、《企业网上银行电子回单》。本院经审理认定事实如下：2017年9月12日，闵庭锡、被告黄玲与案外人中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：36000861217096216566），约定闵庭锡、黄玲向中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行借款450000元，年利率5.22%。额度内单笔支用借款最长期限为12个月。合同项下的担保措施包括自然人保证、法人保证。闵庭锡、黄玲死亡而其财产合法继承人不继续履行本合同的视为违约。闵庭锡、黄玲发生本合同约定的违约情形的，农信贷担保公司有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下的授信额度、金额及额度支用期，并有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求闵庭锡、黄玲立即清偿，如闵庭锡、黄玲未按期还款且又未就展期事宜与农信贷担保公司达成协议，即构成贷款逾期，农信贷担保公司有权按照本合同约定的罚息利率计收罚息。2017年9月12日，闵庭锡作为被保证人与原告农信贷担保公司作为保证人签订《委托担保协议》一份，约定闵庭锡因向中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行申请贷款人民币45万元，现委托农信贷担保公司为其提供担保。担保的金额为主债权金额的80%。农信贷担保公司按担保主债权总额的8‰标准收取担保费，闵庭锡应向农信贷担保公司支付的担保费金额为3600元。闵庭锡及其配偶黄玲为反担保保证人，保证人与农信贷担保公司在本协议签订的同时签订《反担保保证合同》。同日，原告农信贷担保公司与中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行签订《小额贷款最高额保证合同》，合同编号36000861617096775473。约定，主合同为闵庭锡与中国邮政储蓄银行安义县支行于2017年9月12日签订的编号为36000861217096216566小额贷款额度借款合同及其项下各单项业务合同。农信贷担保公司愿意提供金额为主合同项下债务本金45万元及其利息之和的最高额担保。担保债权确定的时间为2017年9月12日至2018年9月12日。本合同的保证范围为按80%比例计算的借款本金和按借款合同约定利率计算上述本金的相应利息、罚息、复利。同日，闵庭锡、黄玲与农信贷担保公司签订《反担保保证合同》，约定反担保的主债权为：依《委托担保协议》中约定的由农信贷担保公司为债务人提供担保，主债权金额为45万元的80%。保证方式为连带责任保证。还约定，农信贷担保公司代偿后，闵庭锡、黄玲在接到农信贷担保公司书面通知后10日内应向农信贷担保公司清偿代偿的全部款项，未清偿全部款项的，自次日起，每天应对农信贷担保公司所要求支付的全部资金按年利率24%向农信贷担保公司支付违约金，农信贷担保公司支付违约金，直至闵庭锡、黄玲付清本合同第三条（闵庭锡、黄玲反担保/担保的范围）约定的所有应付款项，及依本条约定所付违约金之日止。后2017年9月28日中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行向闵庭锡发放贷款45万元，借据上写明借款期限为2017年9月28日至2018年9月28日，借款用途为购进种猪，年利率为5.22%，首次还本月数为12个月。2018年7月5日，中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行扣划农信贷担保公司363974.51元。2009年1月8日，中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行出具代偿确认书，写明：由江西省农业信贷担保有限责任公司提供连带保证责任担保，我行向闵庭锡发放的本金为45万元的人民币流动资金贷款因闵庭锡违约，欠付本息。截至2018年7月5日，本息欠付金额共计人民币454968.14元。上述贷款本息由江西省农业信贷担保有限责任公司承担相应的担保责任，代偿款363974.51元已全部支付至我行。代偿时间为2018年7月5日，其中本金为36万元，利息为3974.51元。另查明，闵庭锡于2018年5月8日死亡。本院认为，农信贷担保公司与闵庭锡签订的《委托担保合同》、农信贷担保公司与闵庭锡、黄玲签订的《反担保保证合同》系当事人真实意思表示，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，本院确认合法有效。闵庭锡、黄玲未按约归还中国邮政储蓄银行股份有限公司安义县支行借款本息，农信贷担保公司主张为闵庭锡、黄玲代偿债务363974.51元，并提供了《小额贷款额度借款合同》、借据、《委托担保合同》、《小额贷款最高额保证合同》、《反担保保证合同》、《代偿确认书》、《保证责任消灭确认事项通知书》、《保证责任消灭确认书》、《企业网上银行电子回单》，黄玲未提供相反证据，本院予以确认。农信贷担保公司要求黄玲还款363974.51元，合法有据，本院予以支持。农信贷担保公司主张黄玲按年利率24%支付利息，本院支持从2018年7月16日计算至还清之日止，按年利率24%计算的利息，并从中扣除被告已缴纳的担保费3600元，超出部分本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告黄玲于本判决生效后十日内返还原告江西省农业信贷担保有限责任公司代偿款363974.51元。二、被告黄玲于本判决生效后十日内返还原告江西省农业信贷担保有限责任公司利息（以363974.51元为基数，自2018年7月16日计算至还清之日止，按年利率24%计算，扣除3600元）。三、驳回原告江西省农业信贷担保有限责任公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费7506元，由被告黄玲负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审 判 长  匡小明人民陪审员  陈小莉人民陪审员  刘国根二〇一九年八月十九日法官助理吴来娥书记员张丽