重庆市永川区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0118民初4125号原告：中国农业银行股份有限公司重庆永川支行，住所地重庆市永川区渝西大道中段**，统一社会信用代码91500118903794761U。负责人：杜江，支行行长。委托诉讼代理人：陈其湧，男，系该行职工。委托诉讼代理人：陈绩，男，系该行职工。被告：闵西莉，女，1987年5月16日出生，汉族，住重庆市永川区。被告：重庆城中城房地产开发有限公司，住，住所地重庆市永川区内环南路******附**一社会信用代码915001187428735566。法定代表人：安磊磊，执行董事。委托诉讼代理人：屈燕燕，女，系该公司职工（特别授权）。原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行（以下简称农行永川支行）与被告闵西莉、重庆城中城房地产开发有限公司（以下简称城中城公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月4日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农行永川支行的委托诉讼代理人陈其湧、陈绩，被告城中城公司的委托诉讼代理人屈燕燕到庭参加诉讼。被告闵西莉经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。农行永川支行向本院提出诉讼请求：1.判令闵西莉偿付农行永川支行贷款本金154872.69元、利息1707.89元、罚息及复利（罚息以154872.69元为基数，从2019年3月8日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至还清贷款本金之日止，复利以1707.89元为基数，从2019年3月8日起在中国人民银行同期同档次贷款基准利率基础上上浮50%计算至付清利息之日止）；2.判令城中城公司对上述债务承担连带清偿责任；3.判令农行永川支行有权就重庆市永川区房屋优先受偿。事实和理由：2016年6月3日，农行永川支行与闵西莉签订《个人购房担保借款合同》，约定农行永川支行向闵西莉提供购房贷款174000元，贷款期限180个月，贷款利率为浮动利率，还款方式采用等额本息还款法，闵西莉以重庆市永川区房屋提供抵押。2016年9月13日，农行永川支行按约发放贷款174000元。之后，闵西莉未按约定偿付贷款本息。农行永川支行为证明其主张的事实，向本院提交了以下证据：1.个人信贷业务申请表。拟证明闵西莉为购买重庆市永川区房屋，于2016年4月28日向农行永川支行申请贷款。2.个人购房担保借款合同及借款凭证。拟证明农行永川支行与闵西莉、城中城公司于2016年6月3日签订贷款合同，约定由农行永川支行向闵西莉提供贷款174000元，贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，贷款期限180月，还款方式为等额本息还款，城中城公司提供阶段性保证担保。同时拟证明农行永川支行于2016年9月13日按约发放了贷款。3.不动产登记证明。拟证明闵西莉以重庆市永川区房屋为贷款作抵押并办理了抵押登记。4.业务凭证。拟证明截至2019年3月7日，闵西莉拖欠到期贷款本金2401.86元及利息1707.89元，未到期本金尚余152470.83元闵西莉未作答辩，亦未向本院提交证据。城中城公司辩称，案涉房屋已办理房地产权属证书，且已办妥以农行永川支行为抵押权人的抵押登记手续，按照合同约定，城中城公司不再承担保证责任。城中城公司为证明其主张的事实，向本院提交了以下证据：1.不动产权登记证书。拟证明重庆市永川区房屋权利人已登记为闵西莉。2.不动产登记证明。拟证明重庆市永川区房屋已设立抵押权，抵押权人为农行永川支行。经庭审质证，农行永川支行与城中城公司各自对对方提交证据无异议。本院审查认为，前述证据均系原件，证据与本案事实相关，且形式符合法律规定，应当予以采信。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月28日，闵西莉为购买重庆市永川区房屋向农行永川支行申请贷款。2016年6月3日，农行永川支行依据闵西莉的前述申请与其及城中城公司签订《个人购房担保借款合同》，约定：农行永川支行向闵西莉提供购房贷款174000元；贷款期限180个月，实际贷款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；贷款利率以贷款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮10%后确定，贷款期间如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，则自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；还款方式采用等额本息还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的贷款发放日对应日；闵西莉授权农行永川支行将贷款划入城中城公司的银行账户；闵西莉以前述购买房屋提供抵押，城中城公司自贷款发放之日起，至闵西莉取得房地产权属证书，并办妥以农行永川支行为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为贷款提供连带保证责任；如闵西莉未按约定按期足额偿还贷款，农行永川支行有权提前收回已发放贷款并行使担保权，且从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计收罚息，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；贷款期内产生的应付未付利息，在贷款期内按合同约定贷款利率计算复利，自贷款到期之日起，按逾期贷款利率计算复利，逾期贷款的应付未付利息(含逾期罚息)，按逾期贷款利率计算复利。2016年9月13日，农行永川支行向约定账户付款174000元，借款凭证载明的到期日为2031年5月12日。之后闵西莉仅偿付部分贷款本息。截至2019年3月7日，闵西莉累计拖欠到期贷款本金2401.86元，欠付利息1707.89元，未到期贷款本金尚余152470.83元。另查明，前述抵押房屋已办理权属证书，同时该房屋已办理了抵押登记，登记抵押权人为农行永川支行。本院认为，案涉贷款合同系各方真实意思表示，未违反法律禁止性规定，应系合法有效，各方均应按照合同约定履行各自的义务。农行永川支行履行提供贷款义务后，闵西莉却未按约定偿付贷款本息。根据合同约定，农行永川支行即有权提前收回贷款并要求闵西莉支付相应利息。但农行永川支行仅能就本判决生效之日到期部分的贷款本金请求罚息，且计息利率应按照合同约定予以确定。闵西莉为担保本案贷款本息的履行，将案涉房屋抵押给农行永川支行，并办理了抵押登记，农行永川支行取得了对涉案房屋的抵押权。现闵西莉未清偿到期贷款本息，农行永川支行便有权就案涉房屋优先受偿。因此农行永川支行要求就案涉房屋优先受偿的请求成立，本院予以支持。于此同时，案涉房屋所有权人已登记为闵西莉，抵押权人也已设立为农行永川支行，按照合同约定，城中城公司即免除保证责任。故农行永川支行要求城中城公司承担连带清偿责任的请求不能成立，本院不予支持。城中城公司的辩称意见成立，本院予以采纳。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告闵西莉于本判决生效后十日内偿付原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行贷款本金154872.69元、利息、罚息及复利（截至2019年3月7日的利息为1707.89元；之后的利息按合同约定计算至本判决生效之日，且以本判决生效之日的未到期贷款本金为基数，按照合同约定的贷款利率计算至还清该部分贷款本金之日止，罚息以本判决生效之日前的到期贷款本金为基数，从逾期之日起在合同约定的贷款利率基础上上浮50%计算至还清该部分贷款本金之日止，复利以1707.89元为基数在合同约定的贷款利率基础上上浮50%至付清利息之日止)；二、若被告闵西莉逾期未还清上述债务，原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行有权就重庆市永川区房屋予以拍卖、变卖后的价款优先受偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司重庆永川支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3430元，由被告闵西莉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  卢有奎审 判 员  郭 建人民陪审员  谷光亮二〇一九年八月二十日书 记 员  龙 腾