山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0811民初7654号原告:中国农业银行股份有限公司济宁任城支行负责人:高剡，行长。委托代理人：史善春（一般授权代理）,男，1975年1月16日出生，汉族，系本公司职工，住。委托代理人：李海丽（一般授权代理），女，1984年2月24日出生，中国农业银行股份有限公司济宁任城支行员工。被告：济宁市鲁星工程机械集团有限公司法定代表人：史利兰，职务：执行董事兼总经理。委托代理人：郗金庆（特别授权代理），山东祥城律师事务所律师。被告：济宁恒丰纸业有限责任公司法定代表人：谭亮，执行董事兼总经理。委托代理人：韩光军（特别授权代理），山东康策律师事务所律师。被告：薛勤友，男，1968年10月24日出生，住济宁市任城区。委托代理人：郗金庆（特别授权代理），山东祥城律师事务所律师。被告：史利兰，女，1968年10月2日出生，汉族，住济宁市任城区。委托代理人：郗金庆（特别授权代理），山东祥城律师事务所律师。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行与被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司、济宁恒丰纸业有限责任公司、薛勤友、史利兰金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月18日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行委托诉讼代理人史善春、李海丽,被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司、薛勤友、史利兰的委托诉讼代理人郗金庆、被告济宁恒丰纸业有限责任公司的委托代理人韩光军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行向本院提出诉讼请求：请求法院判令被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司立即偿还原告借款本金1340万元及相应的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照合同约定利率计算直至借款本息还清之日止）；请求法院判令被告济宁恒丰纸业有限责任公司、史利兰、薛勤友对上述债务承担连带清偿责任；请求法院依法确认被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司提供的单位定期存单质押合法有效，原告对上述质物享有优先受偿权；请求法院依法确认被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司提供的座落于济宁市任城区车站西路599号钢构厂房的资产抵押合法有效，原告对上述抵押物享有优先受偿权（登记编号：济任工商抵登字（2018）41号）。事实和理由：1、2018年12月20日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180010260的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额570万元，借款日期为2018年12月24日，到期日为2019年12月19日，还款方式：一次性还本按约付息。该笔借款同时由被告济宁恒丰纸业有限责任公司、史利兰、薛勤友共同提供连带责任保证担保。同时由被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司提供的座落于济宁市任城区车站西路599号（安居镇薛屯村）钢构厂房的资产抵押（登记编号：济任工商抵登字（2018）41号）。截止2019年5月31日欠本金570万元、暂不欠借款利息。2、2018年9月26日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180008214的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额600万元，借款日期为2018年9月27日，到期日为2019年9月26日。还款方式：一次性还本按约付息。该笔借款同时由被告济宁恒丰纸业有限责任公司、史利兰、薛勤友共同提供连带责任保证担保。截止2019年5月31日欠本金600万元、暂不欠借款利息。3、2018年4月4日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180003061的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额200万元，借款日期为2018年4月10日，到期日为2019年4月9日。还款方式：一次性还本按约付息。该笔借款由被告济宁恒丰纸业有限责任公司、史利兰、薛勤友共同提供连带责任保证担保。同时由被告济宁恒丰纸业有限责任公司提供20万元单位定期存单质押担保。截止2019年5月31日欠本金170万元、暂不欠借款利息。原告按约定向被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司分别发放借款3笔，借款金额合计1340万元，履行了放款义务。截止2019年5月31日被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司共欠借款本金1340万元。由于济宁市鲁星工程机械集团有限公司贷款170万元，2019年4月10日逾期，未履行还款义务。根据合同约定，原告有权提前收回借款，有权行使担保权利。根据保证合同约定，同时存在物的担保和保证担保的，原告有权要求保证人承担保证责任。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，请求依法支持原告的诉讼请求。原告为支持其主张向本院提交以下证据：证据一：被告的营业执照、身份证复印件。证明被告具有诉讼主体资格。证据二：流动资金借款合同3份，证明被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司向原告申请借款1340万元，借款合同对借款金额、借款期限、借款利率、罚息、复利、违约责任等都做了明确约定，双方在借款合同上签字盖章，借款合同合法有效。证据三、借款凭证3份，证明原告已向被告发放借款1340万元，原告履行了放款义务。证据四、保证合同6份，证明济宁恒丰纸业有限责任公司、史利兰、薛勤友自愿为上述借款共同提供连带责任保证担保，应承担连带清偿责任。保证合同约定同时存在物的担保和保证担保的，债权人有权要求保证人承担保证责任，原告有权要求保证人承担连带清偿责任。证据五、权利质押合同、权利质押清单（存单/国债）、存单、单位定期存单确认通知书各1份，证明被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司自愿以其所有的存单提供质押担保，并办理了质押手续，原告对质物享有优先受偿权。证据六、抵押合同1份，动产抵押清单1份、动产抵押登记书1份，证明：济宁市鲁星工程机械集团有限公司自愿以其所有的钢结构厂房提供抵押担保，并在登记部门办理了抵押登记手续，原告对抵押物享有优先受偿权。证据七、账户信息3份。证明被告截止2019年8月9日，欠借款本金1340万元，利息124835.81元，本息合计13524835.81元，之后的利息、罚息、复利继续按照合同约定计算直至借款本息还清之日止。庭后，2019年8月19日原告又向法庭提交了6份新证据：编号为（济任）农银前通字（2019）第0421021号贷款提前到期通知书，编号为（济任）农银前通字（2019）第0421022号贷款提前到期通知书，编号为（济任）农银催通字（2019）第050101号债务逾期催收知书，编号为2019050101担保人履行责任通知书，编号为2019050102担保人履行责任通知书，编号为2019050103担保人履行责任通知书。我庭组织了当事人进行质证，被告代理人均对上述证据的真实性无异议，本院予以认定。被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司（以下简称鲁星公司）、薛勤友、史利兰辩称，1、原告起诉的三笔贷款，其中570万元、600万元两笔贷款尚未到期，该两笔贷款目前对原告来讲不是其合法债权，原告无权要求被告立即偿还，对该两笔诉求，法庭应当当庭驳回其诉讼请求。而且在原告起诉前，被告并未收到原告提前收回贷款的任何通知，就突然接到原告的起诉书。原告对这两笔借款提起诉讼不但缺乏法律依据，而且还是十分严重的违约行为。其中570万元借款期限还不到一半，600万元借款期限还有三分之一，原告就擅自要求被告提前清偿借款，其行为严重打乱了被告的资金利用和企业发展计划，给被告的企业融资信誉造成了极大的损害。2、原告要求提前收回贷款的要求缺乏事实根据和法律依据。按照原告2019年8月8日微信传给被告工作人员的提前收回贷款通知书，其提前收回两笔借款的依据是合同的5.2条1款规定，理由是担保人违约。原告的这些行为明显是欲盖弥彰，不但正好证明原告对两笔贷款提前起诉行为违法，而且其提前收回贷款的理由更是滑天下之大稽。根据原被告借款合同及法律规定，担保人的担保责任只能从贷款约定还款期限届满之日发生，对于未到期的借款，担保人尚无担保责任，如何能够违约？原告将担保人的其他非本案担保行为作为提前收回贷款的依据明显缺乏法律依据，是欲加之罪何患无辞的强权逻辑，法庭对此行为应当及时给予批评否认。3、被告20万元存单质押行为无效，该20万元应当折抵原告200万元借款本金，既该笔借款目前还有150万元本金。除此以外，原告以前按200万元借款本金多收取十分之一的利息，既每月多收利息1028.08元，也应当折抵本金。原告在借款发放时强行要求被告使用现金存款作为该借款的质押，其行为与民间借贷提前扣除借款人保证金的性质并无不同。而且根据银监会的要求，也三令五申禁止银行“以贷转存，存贷挂钩”等非法行为。本案中被告申请借款200万元的同时，必须拿出其中的20万元存在原告银行作为借款质押，这样被告实际借款可以使用的资金只有180万元，但是被告却要对这20万元仍然支付贷款利息，显然对于被告是不公平的。这是原告借用掌握贷款的优势地位强加给被告的不平等条款，该质押行为无效，故质押存款应当视为借款保证金，在本金中扣除。4、原告的借款合同为格式合同，合同中关于逾期利息、复息、违约金的计算及提前收回贷款的一系列不平等条款均是银行单方强加予被告的义务，合同因没有规定原告违约提前收回借款所应当承担的违约责任，故这些条款是不对等的，对被告是不公平，应当认定为无效。被告济宁恒丰纸业有限责任公司（以下简称恒丰公司）辩称，原告不享有诉状中陈述的诉权，请求人民法院依法驳回原告起诉。原告诉状中提及的三笔借款，其中有两笔借款借款期限均不到期，原告要求提前收回贷款不仅违反合同约定，客观上更加重了借款人的还款负担，甚至直接导致还款不能，请求人民法院依法驳回原告要求提前还款的起诉。原告要求答辩人对全部借款本息承担连带清偿责任没有事实和法律依据。原告诉状中已经明确陈述，借款人济宁市鲁星工程机械集团有限公司以自有资产抵押向原告提供了抵押担保和质押担保。答辩人认为该抵押担保和质押担保都是双方真实意思表示，也不违反法律规定，原告对抵押财产和质押财产享有优先受偿权。物权法第176条规定，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。因此，担保人的担保责任不是全部借款本息，而是扣除济宁市鲁星工程机械集团有限公司以自有资产抵押和质押外的债务。借款期限未到期，而恒丰纸业作为保证人保证起始点是到期之日，因此原告提前收回借款恒丰公司不承担保证责任。另原告要求的罚息和复利因借款未到期该请求与事实不符。本院组织当事人进行了证据交换、质证，被告济宁恒丰纸业有限责任公司、谭亮、付艳娟对原告提交的上述证据的真实性均无异议，本院依法予以确认。本院经审理认定事实如下：2018年4月4日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180003061的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额200万元，借款日期为2018年4月10日，到期日为2019年4月9日。还款方式：一次性还本按约付息。合同第五条对法律责任也进行了约定，其中5.3约定，如发生违约行为贷款人可以采取提前收回已发放的贷款等。2018年4月4日原告与被告恒丰公司签订了编号为3710012018010033580保证合同，约定该笔借款由恒丰公司提供担保，被担保主债权种类为一般流动资金借款，本金数额为人民币200万元，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，并约定若发生法律法规规定或主合同约定事项，导致主合同项下债务被债权人提前宣布到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。同时，薛勤友、史利兰也与原告签订了编号为37100120180033579保证合同，为本次贷款提供连带责任保证担保。2018年4月4日被告济宁鲁星公司又与原告签订了合同编号为37100420180011910权利质押合同，提供20万元单位定期存单质押担保。双方约定被担保主债权种类为一般流动资金借款，本金数额为人民币20万元，质押担保范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。出质人同意以单位定期存单出质，权利质押清单37100420180011910-1，出质权利暂作价20万元，其最终价值以实现时实际处理出质权利所得价款为准。截止2019年5月31日欠本金170万元、暂不欠借款利息。2018年9月26日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180008214的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额600万元，借款日期为2018年9月27日，到期日为2019年9月26日。还款方式：一次性还本按约付息。合同第五条对法律责任也进行了约定，其中5.3约定，如发生违约行为贷款人可以采取提前收回已发放的贷款等。2018年12月20日原告与被告济宁恒丰公司签订了编号为371001201801087327保证合同，约定该笔借款由恒丰公司提供担保，被担保主债权种类为一般流动资金借款，本金数额为人民币600万元，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，并约定若发生法律法规规定或主合同约定事项，导致主合同项下债务被债权人提前宣布到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。同时，薛勤友、史利兰也与原告签订了编号为37100120180087326保证合同，为本次贷款提供连带责任保证担保。截止2019年5月31日欠本金600万元、暂不欠借款利息。2018年12月20日，被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司与原告签订编号37010120180010260的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》，借款金额570万元，借款日期为2018年12月24日，到期日为2019年12月19日，还款方式：一次性还本按约付息。合同第五条对法律责任也进行了约定，其中5.3约定，如发生违约行为贷款人可以采取提前收回已发放的贷款等。2018年12月20日原告与被告济宁恒丰公司签订了编号为37100120180108649保证合同，约定该笔借款由恒丰公司提供担保，被担保主债权种类为一般流动资金借款，本金数额为人民币570万元，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年，并约定若发生法律法规规定或主合同约定事项，导致主合同项下债务被债权人提前宣布到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。同时，薛勤友、史利兰也与原告签订了编号为37100120180108651保证合同，为本次贷款提供连带责任保证担保。2018年12月20日原告与被告济宁鲁星公司签订了合同编号为37100220180160291抵押合同，约定抵押人自愿为编号37010120180010260的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》提供抵押担保，被担保的主债权种类为一般流动资金借款，本金数额为人民币500万元。抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按民事诉讼法有关规定由借款人和担保人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。抵押物为动产抵押清单37100220180160291-1中被告鲁星公司所有的位于济宁市任城区的钢构厂房18376.80平方米，暂作价人民币1300万元。并在济宁市任城区工商行政管理局办理了济任工商抵登字（2018）41号动产抵押登记书。原告按约定向被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司分别发放借款3笔，借款金额合计1340万元，履行了放款义务。截止2019年5月31日被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司共欠借款本金1340万元，不欠原告利息。由于被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司另有一笔贷款170万元，2019年4月10日逾期，未履行还款义务。原告于2019年4月21日向被告鲁星公司发出了（济任）农银前通字（2019）第0421021号、（济任）农银前通字（2019）第0421022号贷款提前到期通知书，通知鲁星公司宣布借款提前到期，立即归还借款本金及利息。2019年5月1日向被告鲁星公司发出（济任）农银催通字（2019）第050101号债务逾期催收知书，通知鲁星公司立即履行还款义务。2019年5月1日原告向被告薛勤友、史利兰、恒丰公司发出了编号为2019050101、2019050102、2019050103的担保人履行责任通知书，通知担保人立即履行担保责任。本院认为，依法成立的合同，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。原告根据合同要求向被告发放了贷款，被告鲁星公司在合同履行期内按照合同要求履行还款义务。但被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司其中有一笔贷款170万元，2019年4月10日逾期，未履行还款义务，原告根据合同约定向被告鲁星公司发出了贷款提前到期通知书和债务逾期催收通知书，宣布提前收回借款，并向被告薛庆友、史丽兰、恒丰公司发出了担保人履行责任通知书，要求担保人履行担保责任。被告鲁星公司作为借款人未提出异议，在规定的期限内未予履行自己的还款义务，构成合同违约，原告依据合同约定提前收回借款，合法有据应予支持；被告恒丰公司、薛勤友、史利兰与原告签订了借款担保合同，根据合同约定若发生法律法规规定或主合同约定事项，导致主合同项下债务被债权人提前宣布到期的，保证期间自债权人确定的主合同项下债务提前到期之日起二年。因此原告提前收回贷款被告恒丰公司、薛勤友、史利兰应当承担连带保证责任。存单质押为合法的担保方式，原告依法享有质权，原告要求对质押存单享有优先受偿权的主张应予支持。原告与被告鲁星公司签订了抵押合同，原告依法享有对抵押物享有优先受偿权。故依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条,《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、一百七十八条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉的解释》第三十九条、第四十二条第一款，判决如下：一、被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司于本判决书生效之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行借款本金1340万元；被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司还应承担自欠息之日起至借款本息还清之日止的利息、罚息、复利（按照合同约定利率计算）；二、确认合同编号为37100420180011910权利质押合同合法有效，原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行对上述质物享有优先受偿权。三、确认原告中国农业银行股份有限公司济宁任城支行就本案第一项判决确定的编号为37010120180010260的《中国农业银行股份有限公司流动资金借款合同》项下的债权（借款本金500万元及相应的利息等）应以编号为济任工商抵登字（2018）41号动产抵押登记书中所载明的钢构资产折价或以拍卖、变卖上述抵押物后，所得价款享有优先受偿权。四、被告济宁恒丰纸业有限责任公司、薛勤友、史利兰对上述第一项判决中确定的债权承担连带清偿责任；被告济宁恒丰纸业有限责任公司、薛勤友、史利兰承担连带责任后，有权向济宁市鲁星工程机械集团有限公司追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取即51100元，保全申请费5000元，共计56100元由被告济宁市鲁星工程机械集团有限公司、济宁恒丰纸业有限责任公司、薛勤友、史利兰共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  司立箫二〇一九年八月二十八日书记员  王 浩