江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0681民初3290号原告：中国工商银行股份有限公司启东支行，住所地启东市汇龙镇民乐中路**。负责人：王忠，该行行长。委托诉讼代理人：卢松，该行员工。被告：费凯雷，男，1988年8月18日生，汉族，住启东市。被告：王燕华，女，1993年1月4日生，汉族，住启东市。原告中国工商银行股份有限公司启东支行与被告费凯雷、王燕华信用卡纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司启东支行的委托诉讼代理人卢松到庭参加诉讼,被告费凯雷、王燕华经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令两被告立即归还原告至2019年3月18日为止的透支本金26341.51元、逾期利息1955.14元、违约金2500元，合计30796.65元，并支付自2019年3月19日起至卡欠款还清之日止以本金26341.51元为基数、按每日万分之五计算透支利息，按最低还款额未还部分百分之五、每月500元封顶计算违约金；2.判令原告对被告提供的担保抵押物苏Ｆ×××**号小型普通客车享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月20日，原、被告签定《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告向原告申请信用卡分期付款购车业务，并将所购车辆抵押给原告，透支额度190000元。额度获批后，被告于2016年1月20日开始使用该信用卡内额度190000元，并办理了36期分期付款手续。被告自2018年10月25日第33期起发生违约，至今未足额按时还款。原告根据合同约定取消合同项下的分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。截止2019年3月18日，该卡透支本金26341.51元，产生逾期利息1955.14元、违约金2500元，合计30796.65元。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告费凯雷、王燕华未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月19日，被告费凯雷向原告申领工银信用卡，并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。双方在工银信用卡申请表中约定：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。原告核准后，为被告开立了卡号为62×××88的信用卡。2015年11月20日，原告与被告费凯雷签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》各一份，约定被告费凯雷向汽车销售商南通瑛杰泰汽车服务有限公司购买汽车（尼桑天籁2.5V），车辆总价为273000元，首付83000元，剩余购车款，被告费凯雷申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为190000元。被告费凯雷使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为5305元，以后每期偿还的金额为5277元。被告费凯雷每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。在合同有效期内，如被告费凯雷的交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况的，原告有权要求被告费凯雷立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告费凯雷信用卡账户。被告费凯雷以其所购的苏Ｆ×××**号车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为原告为被告费凯雷办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。同日，被告王燕华向原告出具了《共同偿债人承诺书》，承诺其作为共同债务人加入案涉债务。2016年2月25日，被告费凯雷将苏Ｆ×××**号车在江苏省南通市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2016年1月20日，被告费凯雷用在原告处办理的工银信用卡透支190000元支付了购车款，并开始使用该卡分期付款，但自2018年10月25日起发生违约。截至2018年3月18日，该信用卡结欠透支本金26341.51元，逾期利息1955.14元、滞纳金2500元（产生于2017年1月1日之后）。上述事实，由原告提供的工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、抵押登记手续、共同偿债人承诺书、信用卡交易明细、牡丹卡账户存贷利息查询及到庭当事人的庭审陈述等证据证实。本院认为，案涉工银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同，均系缔约各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告费凯雷按约透支了原告提供的借款，未按约按期归还透支款项，原告根据合同约定,有权宣布全部债务到期,被告的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。截止2019年3月18日，被告费凯雷结欠原告信用卡透支本金26341.51元、利息1955.14元，合计28296.65元，有相关证据予以证实，原告要求归还该款，依法有据，本院予以支持。自2019年3月19日起的利息，本院依合同约定予以支持。关于原告主张的违约金，经庭审查明，系双方约定的滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中的滞纳金均产生于2017年1月1日以后，原告未与被告通过新的协议约定是否收取违约金，故原告主张的违约金（即滞纳金）依法无据，本院不予支持。被告费凯雷以其名下的苏Ｆ×××**号车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该车依法享有优先受偿权。被告王燕华向原告出具共同偿债人承诺书，系债务加入，应对被告费凯雷的案涉债务承担共同还款责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，系其对自身诉讼权利的处置，不碍本院在查明事实的基础具依法缺席裁判。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告费凯雷、王燕华应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司启东支行偿还信用卡透支本金26341.51元、利息1955.14元（截止2019年3月18日），合计28296.65元；并支付自2019年3月19日起至卡欠款还清之日止、以本金26341.51元为基数、按照每日万分之五计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司启东支行对被告费凯雷名下苏Ｆ×××**车辆在实现上述债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司启东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费570元（原告已预交），由被告费凯雷、王燕华共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费570元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，帐号：46×××65）。审 判 长  章建忠人民陪审员  顾凯贤人民陪审员  朱伯平二〇一九年八月十九日法官 助理  张 奕书 记 员  王 惠