四川自由贸易试验区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川0193民初3277号 原告：中信银行股份有限公司成都分行，营业场所：成都市高新区天府大道北段1480号拉.德方斯大厦。 负责人：沈强，行长。 委托诉讼代理人：罗林春，四川法锐律师事务所律师。 被告：刘春艳，女，1979年3月12日出生，汉族，住四川省南充市顺庆区。 原告中信银行股份有限公司成都分行（以下简称中信银行成都分行）与被告刘春艳信用卡纠纷一案，本院立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行成都分行的委托诉讼代理人罗林春到庭参加了诉讼，被告刘春艳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。 中信银行成都分行向本院提出诉讼请求：1.判决刘春艳偿还信用卡欠款282422.2元[暂计至2019年1月14日，本金246026.94、零售利息10680.39元、违约金7696.29元、分期手续费17538.58元、年费480元，其中利息、违约金至付清止]；2.判决刘春艳负担受理费、公告费、保全费等诉讼费用。事实及理由：2015年1月12日，刘春艳向中信银行成都分行签署并提交申领信用卡的相关资料，经中信银行成都分行核准后，向刘春艳发放一张卡号为62×××03的信用卡。刘春艳用该信用卡透支，截至2019年1月14日，累计欠款282422.2元。经中信银行成都分行一再催讨未果。中信银行成都分行认为：刘春艳已违约，应当清偿债务，且利息、违约金应按《中信银行信用卡产品及销售价格目录》及相关规章计算至付清时止。为维护中信银行成都分行的合法权益，根据法律之规定，向人民法院起诉。 被告刘春艳未作答辩，也未向本院提交书面的答辩状。 本院经审理认定事实如下：2015年1月30日，刘春艳向中信银行股份有限公司（以下简称中信银行）申请办理中信银行信用卡并填写了《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》，刘春艳在“声明签署”一栏签名，该栏内容为“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”。该《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》所附的《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》第四条“利息与费用（具体费用见中信银行信用卡产品及服务销售目录）”第1款规定，甲方（中信银行，下同）核发信用卡后，乙方（刘春艳，下同）及其附属卡持卡人应按甲方的规定交纳年费，年费一经收取，不予退还。第四条第2款规定，免息还款期最长不超过50天，乙方及其附属卡持卡人的非现金交易在免息还款期内偿还全部款项的，无须支付非现金交易的利息。否则，应支付全部透支款项自甲方记账日起至还款到账日的透支利息，甲方按日利率万分之五计收透支利息，并按月计收复利。第五条“对账和还款”第6款规定，乙方及其附属卡持卡人账单首次出现结欠的，最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之十（10%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分；其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五（5%），加上超过信用额度的全部用款及上期最低还款额未偿部分。乙方如同时持有甲方两张以上的信用卡，其每期最低还款额为其持有的各卡的最低还款额的总和。最低还款金额以账单显示金额为准。第五条第7款规定，乙方及其附属卡持卡人可以选择以最低还款额方式还款，即于当期到期还款日之前将不低于最低还款额的款项偿还给甲方，选择最低还款额方式不享受免息还款期待遇。甲方对每笔交易按日利率万分之五计收从银行记账日起至还款到账日止的应付利息，按月计收复利，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。复利计收对象包括本金（消费透支款、现金提取款项）、利息、费用（包括但不限于手续费、年费、滞纳金、超限费、增值服务费等各项费用）等全部欠款。第五条第8款规定，乙方及其附属卡持卡人如于到期还款日前未还清当期最低还款额，除按上述计息方法支付应付利息外，还应按月支付滞纳金。第五条第10款规定，乙方及其附属卡持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，甲方有权依法向乙方及其附属卡持卡人催收、追索并有权停止乙方及其附属卡持卡人的卡片的使用，甲方因向乙方及其附属卡持卡人催收欠款而引致的一切费用（包括但不限于诉讼费用等催收费用），均由乙方及其附属卡持卡人承担。该申请表中《中信银行信用卡产品及服务销售目录》载明：利息为日息万分之五，按月计收复利，最低收费为人民币1元或美元1元或港币1元或欧元1元；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为人民币30元或美元3元或港币30元或欧元3元，按账户每月收取。 中信银行经审查后，为刘春艳办理了信用卡一张，卡号为62×××03，账号为62×××10。刘春艳持卡消费出现逾期还款行为，中信银行成都分行提交的截止日期为2019年8月1日的《余额构成表》显示：刘春艳尚欠信用卡本金243632.44元、零售利息31814.58元、违约金44271.99元、分期手续费17538.58元、年费480元。 2016年9月30日，中信银行股份有限公司信用卡中心通过其官方网站发布《关于调整信用卡相关服务项目的公告》，告知用户其将于2017年1月1日起实行以下政策：1.取消“信用卡滞纳金”服务项目；2.对于持卡人违约逾期未还款的行为，向持卡人收取违约金，标准为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为20元人民币或2美元或20港币或2欧元；3.已于2013年6月1日起取消“信用卡超限费”服务项目，将继续采取免费策略；4.对向持卡人收取的年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用，将不再计收利息。 中信银行成都分行系中信银行股份有限公司依法设立的分支机构。 上述事实有中信银行成都分行提交的当事人身份信息、《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡产品及销售价格目录》、交易流水、余额构成表、催收历史、公告、庭审记录等在卷佐证。 本院认为，刘春艳向中信银行申请信用卡，中信银行经审查后为刘春艳办理了信用卡，双方同意按照《中信银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《中信银行信用卡产品及销售价格目录》的约定履约，形成信用卡使用合同关系。该合同关系系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，对双方均具有约束力。 刘春艳取得信用卡并进行消费，应当按照《信用卡（个人卡）领用合约》的约定履行还款付息的义务。其未按照约定履行义务，中信银行成都分行以《信用卡（个人卡）领用合约》及刘春艳持卡交易流水等为据，要求刘春艳偿还本金并支付利息和年费（截至2019年8月1日止，本金243632.44元、零售利息31814.58元、年费480元），具备事实和法律依据，本院予以支持。对于中信银行成都分行主张的违约金，因违约金的功能以补偿为主、惩罚为辅，中信银行成都分行因刘春艳违约产生的主要损失为资金占用利息损失，其未提供证据证明其他损失的存在，而中信银行成都分行针对刘春艳信用卡欠款已收取较高的利息及复利，已体现了对其损失的弥补及对刘春艳违约行为的一定惩罚，故本院对中信银行成都分行主张的违约金不予支持。对于中信银行成都分行主张的分期手续费，因缺乏合同依据，中信银行成都分行也未举证证明刘春艳曾承诺支付该笔费用，故本院对分期手续费不予支持。对于中信银行成都分行主张的律师费、保全费等，因中信银行成都分行未举证证明该费用实际发生，本院对此不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告刘春艳于本判决生效之日起十日内向原告中信银行股份有限公司成都分行偿还信用卡欠款本金并支付零售利息和年费【截至2019年8月1日止，尚欠本金243632.44元、零售利息31814.58元、年费480元，自2019年8月2日起至欠款清偿之日止的零售利息按《中信银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付】； 二、驳回原告中信银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5536元，由被告刘春艳负担5300元，原告中信银行股份有限公司成都分行负担236元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  夷杨颖 人民陪审员  刘永红 人民陪审员  翁有义 二〇一九年八月二十八日 法官助理张晨雨 书记员张雨曼