山东省微山县人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0826民初1372号原告：山东微山农村商业银行股份有限公司，住所地：微山县奎文东路**，统一社会信用代码：91370800MA3C85PXXY。法定代表人：李力，职务：董事长。委托诉讼代理人：孔令钦，男，该行员工。被告：张凤勤，女，1972年9月18日出生，汉族，住微山县。被告：韩友东，男，1973年10月28日出生，汉族，住微山县。被告：济宁市兖州区鹏程航运有限公司，，住所地：济宁市兖州区小孟镇侯店村村东统一社会信用代码：91370882663543540U。法定代表人：史有金，职务：经理。委托诉讼代理人：周云峰，山东谛听律师事务所律师。原告山东微山农村商业银行股份有限公司（以下简称微山农商银行）与被告张凤勤、韩友东、济宁市兖州区鹏程航运有限公司（以下简称鹏程公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告微山农商银行的委托诉讼代理人孔令钦，被告鹏程公司的委托诉讼代理人周云峰到庭参加诉讼，被告张凤勤、韩友东经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告微山农商银行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告张凤勤、韩友东共同归还借款本金800000元、借款利息43475元，本息合计843475元（利息截止至2019年4月24日），利息按合同约定追偿至此笔贷款结清为止；2、依法判决被告鹏程公司按照最高额抵押合同约定，应负抵押担保责任，我行对被告名下的抵押物在拍卖、变价后所得价款在被告担保的范围内享有优先受偿权；3、诉讼费、保全费、执行费及其实现债权的费用由被告承担。事实与理由：被告张凤勤于2015年5月23日在农商银行彭口闸分理处签订《（微昭彭）个借字（2015）年第005号个人借款合同》，韩友东作为借款人张凤勤家属共同偿还债务并签字确认，借款金额800000元，合同授信期为2015年5月23日至2018年5月7日。第一笔贷款贷出日2017年11月15，到期日为2018年5月7日，金额400000元，约定月利率为5.8‰，第二笔贷款贷出日为2017年11月17日，到期日为2018年5月7日，金额400000元，约定月利率为5.8‰，被告鹏程公司为上述张凤勤的贷款提供担保，并于当日一同签订（微昭彭）高抵字（2015）年第005号《最高额抵押合同》。贷款到期后，我行多次向借款人和担保人催收，上述被告拖延不还。为维护我单位利益不受侵犯，特诉至贵院，请求法院判如所请。被告张凤勤、韩友东未作答辩。被告鹏程公司辩称，1、韩友东是原告职工，根据相关法律规定，银行禁止向关系人发放贷款，该借款合同应无效，主合同无效，担保合同亦无效；2、如果法院认定主合同有效，第三被告愿意以自己名下的抵押权物承担责任。原告微山农商银行围绕其诉讼请求依法提交证据：一、营业执照一份，银监会批复一份，证明：原告山东微山农村商业银行股份有限公司为本案的适格主体；二、贷款申请书一份，证明：被告张凤勤在原告处申请贷款的事实；三、各被告的身份证、户口本、婚姻证明(复印件)一宗，证明：借款人的身份情况及担保人的身份情况；四、《个人借款合同》一份，证明：被告张凤勤在原告处借款的事实，并约定了借款金额、借款利率、借款期限和违约责任等；五、动产抵押清单一份、船舶抵押权登记证书二份、船舶所有权登记证书二份，证明：上述被告在我行进行船舶抵押登记的事实；六、《最高额抵押合同》一份，证明：被告鹏程公司为上述被告张凤勤的借款提供抵押担保的事实；七、合同签订现场影像资料一份，证明：各被告在原告处当场签订合同时的影像采集情况；八、贷转存凭证（借款借据）二份，证明：原告已按合同于2017年11月15日、2017年11月17日分别向被告张凤勤发放400000元的事实；九、利息清单二份，证明：该笔借款截止至2019年4月24日，下欠本息分别是421786.02元、421688.82元；十、农户评级授信申请书一份，证明：被告韩友东与张凤勤是夫妻，财产共有人。本院组织当事人进行了证据交换和质证，被告张凤勤、韩友东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃质证的权利。被告鹏程公司对原告提交的证据一、二、三、四、五、七、八、九、十均无异议，对上述当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。被告鹏程公司对证据六有异议，称其于2015年1月份，企业法人名称已进行了变更，同年5月份设定抵押时，再加盖“兖州鹏程航运有限公司”不真实。本院认为，被告鹏程公司虽然主张企业法人名称在设定抵押前已变更，但却没有提供证据予以证明，其辩称观点不成立。且原告微山农商银行提交的证据六与证据五相互印证，足以认定涉案《最高额抵押合同》成立并有效。本院经审理认定事实如下：2015年5月23日，被告张凤勤与原微山县农村信用合作联社彭口闸分社签订《个人借款合同》一份，合同约定，借款金额800000元，借款用途为内河货物运输，借款期限自2015年5月23日至2018年5月7日，借款方式为可循环方式，借款利率为固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定。借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利。被告韩友东与被告张凤勤系夫妻关系，被告韩友东向原告出具《借款人财产共有人承诺书》，承诺若借款人的贷款到期不能归还，愿意以共有财产偿还信用社的贷款本息，同时《微山县农村信用合作联社个人信贷业务面谈记录》上，被告韩友东以借款人张凤勤配偶的名义签字、捺印。被告张凤勤所有的鲁济宁驳13296，鲁济宁驳13085挂靠在被告鹏程公司名下。被告鹏程公司签订《最高额抵押合同》，用被告张凤勤所有的挂靠在其名下的鲁济宁驳13296、鲁济宁驳13085为抵押物，为被告张凤勤的借款提供最高额抵押担保，担保的最高债权余额为1200000元。2015年5月22日，山东省济宁市地方海事局为鲁济宁驳13296、鲁济宁驳13085驳船用于抵押进行了抵押登记，并颁发了《船舶抵押权登记证书》。被告张凤勤在借款合同授信期内于2017年11月15日贷出400000元，借款到期日为2018年5月7日，借款月利率为5.8‰，于2017年11月17日贷出400000元，借款到期日为2018年5月7日，借款月利率为5.8‰。被告张凤勤签名、捺印确认收到上述借款。借款到期后，被告张凤勤未偿还借款本息，截至2019年4月24日，被告张凤勤尚欠原告借款本金800000元及利息43475元，至今未付。另查明，2016年3月24日，中国银监会山东银监局作出《关于山东微山农村商业银行股份有限公司及分支机构开业、刘广众等14人任职资格的批复》（鲁银监准〔2016〕69号批复），原微山县农村信用合作联社的所有债权债务由山东微山农村商业银行股份有限公司承接。本院认为，原微山县农村信用合作联社的债权债务已由微山农商银行承担，本案涉及的相应债权和诉讼权利应由微山农商银行承继。本案争议的焦点，涉案借款合同及最高额抵押合同是否有效。被告鹏程公司主张被告张凤勤与被告韩友东系夫妻关系，被告韩友东是原告的职工，原告向被告张凤勤发放贷款，属于向关系人发放贷款，借款合同应无效，抵押合同作为从合同也应属无效。本院认为，原告微山农商银行向被告张凤勤发放借款时约定的月利率5.8‰，即年利率6.96%，一方面不低于同期银行贷款利率，另一方面依据现有证据也无法证实该发放贷款条件优于其他借款人同类贷款的条件，且被告张凤勤所有的两艘驳船挂靠在被告鹏程公司名下，同时被告鹏程公司也是以这两艘驳船作为抵押物，为被告张凤勤的借款提供的最高额抵押担保。《中华人民共和国担保法》第五十三条规定，抵押人可以以抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿，原告微山农商银行的债权实现并非没有途径。故本院对被告鹏程公司的辩称不予采信，被告张凤勤签订的《个人借款合同》、被告鹏程公司签订的《最高额抵押合同》，均是当事人真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，应属有效，本院予以确认。被告张凤勤收到贷款后，在借款逾期后未偿还借款本息的行为已构成违约。被告张凤勤尚欠原告微山农商银行借款本金800000元及利息，事实清楚，证据确实，依法应承担支付欠款本息的法律责任。被告韩友东与被告张凤勤系夫妻关系，涉案借款发生在夫妻关系存续期间，被告韩友东知晓该笔借款，并明确向原告微山农商银行承诺愿意共同偿还借款。故被告张凤勤的该笔借款应视为夫妻共同债务，由被告张凤勤、韩友东共同偿还。本院对原告微山农商银行要求被告张凤勤、韩友东偿还借款本息的诉讼请求予以支持。被告鹏程公司以挂靠在其名下的鲁济宁驳13296，鲁济宁驳13085驳船为抵押物，为被告张凤勤、韩友东的借款提供最高额抵押担保，并办理了抵押登记手续，其抵押行为有效。现该笔借款逾期未能得到清偿，原告微山农商银行作为债权人有权以鲁济宁驳13296，鲁济宁驳13085驳船折价或者拍卖、变卖所得价款在1200000元范围内优先受偿。原告微山农商银行主张的执行费，因该费用并未实际产生，公告费并非必要的支出费用，故原告的该诉请,本院不予支持。被告张凤勤、韩友东经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，本院将依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第五十三条、第五十九条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释(二)》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张凤勤、韩友东于本判决生效之日起十日内向原告山东微山农村商业银行股份有限公司偿还借款本金800000元及利息（截至2019年4月24日的利息为43475元，之后利息以800000元为基数，自2019年4月25日起至实际给付之日止，按借款合同约定的利率计算）；二、被告张凤勤、韩友东不履行上述债务，原告山东微山农村商业银行股份有限公司可以被告张凤勤实际所有的挂靠在被告济宁市兖州区鹏程航运有限公司名下的并抵押给原告山东微山农村商业银行股份有限公司的鲁济宁驳13296、鲁济宁驳13085驳船折价或者拍卖、变卖所得价款在1200000元范围内优先受偿；三、驳回原告山东微山农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依法按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12235元，减半收取6118元，诉讼保全费2625元，合计8743元，由被告张凤勤、韩友东共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  陈佳亿二〇一九年八月二十日法官助理白玉书记员俞芹