宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院刑事判决书（2019）宁0106刑初233号公诉机关宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院。被告人赵海林，男，1971年7月24日出生于宁夏回族自治区银川市，公民身份号码×××，回族，初中文化，系宁夏XX有限公司法定代表人，户籍所在地宁夏回族自治区银川市，住宁夏回族自治区银川市兴庆区。2014年3月26日因吸食毒品被银川市公安局兴庆区分局行政拘留五日。2015年5月11因赌博被银川市公安局兴庆区分局行政拘留十五日，并处罚款1500元。2019年2月12日因涉嫌信用卡诈骗罪被银川市公安局金凤区分局刑事拘留，2019年2月22日经宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院批准，当日由银川市公安局金凤区分局执行逮捕；2019年4月28日被宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院变更强制措施为取保候审，2019年4月29日被本院取保候审；2019年8月8日经本院决定，因体内有异物暂未被银川市公安局金凤区分局执行逮捕。指定辩护人刘菁静，宁夏嘉睿律师事务所律师。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院以银金检公诉刑诉[2019]209号起诉书指控被告人赵海林犯信用卡诈骗罪，于2019年4月29日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年5月14日公开开庭进行了审理，后于2019年5月17日转为普通程序，依法组成合议庭，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指派检察员贾范娟出庭支持公诉，被告人赵海林及其辩护人刘菁静到庭参加诉讼。现已审理终结。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控：2011年5月18日，被告人赵海林在宁夏银行申请了一张创富白金信用卡，卡号为×××，并于2011年11月10日激活使用。该卡正常使用至2014年11月15日出现逾期不还情况，截止案发共拖欠宁夏银行本金295586.69元。出现逾期后，银行部门多次电话、短信催收，并在报刊上进行登报催收无果。逮捕后，被告人赵海林近亲属向宁夏银行归还本金80000元，并出具还款承诺书提供保证人，宁夏银行对被告人赵海林的行为予以谅解。公诉机关认为，被告人赵海林以非法占有为目的，恶意透支信用卡295586.69元，数额较大，经发卡银行多次有效催收后仍未归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚、证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人赵海林自动投案并如实供述自己的罪行，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款之规定，可以从轻或者减轻处罚。建议判处被告人赵海林一年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条第一款的规定，提起公诉，请依法判处。被告人赵海林对起诉书指控的罪名、犯罪事实及量刑建议均无异议，当庭自愿认罪，希望法庭对其从轻处罚。辩护人的辩护意见是，对公诉机关指控被告人赵海林犯信用卡诈骗罪不表异议；在量刑方面，被告人赵海林具有自首情节，已偿还被害单位部分款项，同时愿意尽快偿还剩余款项，此次犯罪主观恶性较小，当庭自愿认罪，并自愿缴纳罚金，建议对被告人赵海林从轻处罚并适用缓刑。经审理查明，2011年5月18日，被告人赵海林在宁夏银行申请了一张卡号为×××的创富白金信用卡，，并于2011年11月10日激活使用。该卡正常使用至2014年11月15日出现逾期，截止案发共拖欠宁夏银行本金295586.69元。出现逾期后，银行多次电话、短信催收，并在报刊上进行登报催收无果。案发后，被告人赵海林近亲属向宁夏银行归还本金80000元，并出具还款承诺书提供保证人，宁夏银行对被告人赵海林的行为予以谅解。另查明，2019年2月12日，被告人赵海林经公安机关依法传唤后主动投案，并如实供述了自己的罪行。2019年4月26日被告人赵海林向宁夏银行还款10000元。上述事实，有下列公诉机关向法庭出示并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.受案登记表、立案决定书、抓获经过，证实本案由被害单位宁夏银行永康支行的工作人员来孝刚报案，公安机关受理、立案、侦查及抓获被告人赵海林的事实。2.个人信息、前科信息查询、前科材料，证实被告人赵海林涉嫌犯罪时已达刑事责任年龄。2014年3月26日被告人赵海林因吸食毒品被银川市公安局兴庆区分局行政拘留五日；2015年5月10日因赌博被银川市公安局兴庆区分局行政拘留十五日，并处罚款1500元。3.报案材料、授权委托书、宁夏银行股份有限公司营业执照、利息清单，证实2018年10月29日宁夏银行股份有限公司委托本单位员工来孝刚到公安机关办理赵海林信用卡恶意透支诈骗立案事宜。4.信用卡申请材料，证实2011年5月18日，被告人赵海林向宁夏银行永康支行提交本人身份证、营业执照原件及复印件、税务登记证、组织机构代码证、房产证、车辆行驶证、车户原件及复印件等材料申请信用卡。5.宁夏银行单卡交易明细查询报表，证实被告人赵海林持有的卡号为×××的宁夏银行创富白金信用卡于2011年11月15日至2019年2月15日的使用情况，其中2011年11月15日至2014年8月8日正常使用，每次刷卡额度均在100000元以下，且能够及时归还；2014年9月后出现大额刷卡现象；2014年10月12日连续刷取两笔150000元，共计300000元；2014年11月15日开始出现逾期不还情况，逾期本金为295586.69元。6.催收情况说明、催收公告、短信催收记录、电话催收台账，证实2015年6月1日、2018年3月13日、3月14日、3月15日、7月25日、12月28日，宁夏银行永康支行通过宁夏法制报刊登催收公告向被告人赵海林进行催收；2018年6月20日至12月7日，对被告人赵海林多次短信催收；2016年5月至2017年2月对被告人赵海林电话催收10次。7.谅解书、还款保证承诺书、宁夏银行个人存款回单，证实2019年3月12日，被告人赵海林向宁夏银行出具还款保证承诺书，并由赵春霞为其提供担保；3月13日赵春霞代赵海林还款80000元，同日宁夏银行出具谅解书对赵海林的行为予以谅解；2019年4月26日被告人赵海林向宁夏银行还款10000元。8.被害单位代理人来孝刚的陈述，证实其系宁夏银行永康支行工作人员。2011年5月18日，赵海林携带本人身份证、所经营公司的营业执照原件及复印件、税务登记证、组织结构代码证、房产证、车辆行驶证、车户原件及复印件到宁夏银行永康支行以书面形式填写了一份宁夏银行创富白金卡申请表，申请额度为200000元。2011年10月11日经宁夏银行审批后授信额度为人民币300000元。赵海林于2011年11月10日领取信用卡并激活使用，正常使用到2014年11月15日后出现逾期。宁夏银行永康支行多次通知赵海林还款，并让赵海林本人到银行商谈还款事宜和签订法律催收函，但赵海林一直没有去。后宁夏银行永康支行多次通过宁夏法制报刊登催收公告，赵海林仍未还款，且无法联系到赵海林。截止2018年10月29日，赵海林所使用的宁夏银行如意创富白金信用卡账户累计逾期48期，未偿还信用卡透支本金295586.69元，利息257499.03元，费用617368.91元，合计1170454.63元。9.被告人赵海林的供述与辩解，证实2011年10月11日，其在宁夏银行填写一份信用卡申领表，并提供了名称为宁夏海琪物资有限公司的相关材料以及房产、车辆等材料。2011年11月10日，其申请的尾号为3103的宁夏银行信用卡邮寄到宁夏海琪物资有限公司，额度为300000元，其于当天激活并开始使用该卡。2014年11月出现逾期，逾期金额300000元，银行客服人员多次打电话告知其信用卡逾期，并到其住址进行催收，其没有能力归还。本院认为，被告人赵海林恶意透支信用卡295586.69元，数额较大，经发卡银行多次催收后仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪，应予刑事处罚。宁夏回族自治区银川市金凤区人民检察院指控被告人赵海林犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控成立。被告人赵海林自动投案并如实供述自己的罪行，系自首，依法可从轻处罚。被告人赵海林已偿还被害单位部分款项，可酌定从轻处罚。公诉机关的量刑建议适当，本院予以采纳。辩护人关于被告人赵海林此次犯罪主观恶性较小，建议对被告人适用缓刑的量刑意见不予采纳，其他辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条第一款、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院》第六条、第八条、第九条之规定，判决如下：一、被告人赵海林犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币20000元；[刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，共折抵76日（2019年2月12日至2019年4月28日）。罚金自判决生效之日起三十日内缴纳。]二、责令被告人赵海林退赔违法所得205586.69元，发还被害单位宁夏银行永康支行。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向宁夏回族自治区银川市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本六份。审 判 长 金宝华人民陪审员 李彩虹人民陪审员 杨生明 二○一九年八月八日书 记 员 张文静