揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤5203民初1286号原告：中国工商银行股份有限公司揭东支行，住所地：揭阳市揭**。负责人：林界芜。委托诉讼代理人：陈夏林，系中国工商银行股份有限公司揭阳分行员工。委托诉讼代理人：江少伟，系原告中国工商银行股份有限公司揭东支行员工。被告：黄子珍，女，1978年10月10日出生，汉族，住揭阳市榕城区。被告：黄伟德，男，1974年10月5日出生，汉族，住揭阳市榕城区。被告：揭阳市恒山投资管理有限公司，住所地：揭阳市榕城区。法定代表人：朱红艳。委托诉讼代理人：李海疆、邹斌，系被告揭阳市恒山投资管理有限公司职员。原告中国工商银行股份有限公司揭东支行（以下简称“揭东工行”）诉被告黄子珍、黄伟德、揭阳市恒山投资管理有限公司（以下简称“恒山投资公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月3日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告揭东工行委托诉讼代理人陈夏林、被告恒山投资公司委托诉讼代理人李海疆到庭参加诉讼，被告黄子珍、黄伟德经本院传票传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告揭东工行向本院提出如下诉讼请求：1.判令原告与被告黄子珍于2018年7月26日签订的02019000242018一手贷0000270《个人购房借款/担保合同》予以解除；2.判令被告黄子珍、黄伟德共同偿还原告贷款本金993369.25元及利息（按合同约定利率计至清偿之日；暂计至2019年5月21日积欠利息27620.1元）；3.判令原告对被告黄子珍、黄伟德提供抵押的位于揭东区×××房（以下简称“房”）依法享有优先受偿权；4.被告恒山投资公司在其担保范围内承担连带清偿责任；5.本案一切诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告黄子珍于2018年7月26日与原告签订了编号为02019000242018一手贷0000270的《个人购房借款/担保合同》，向原告借款1000000元用于购置住房，期限25年，自2018年8月22日至2043年8月22日。合同约定：原告向被告黄子珍发放个人购置住房贷款1000000元，被告黄子珍、黄伟德提供其所有的房作为贷款抵押物，并办理了不动产抵押预告登记，不动产登记证明号列：粤（2018）揭东区不动产证明第×××，被告恒山投资公司为上述贷款提供阶段性连带责任担保。被告黄伟德作为共同借款人出具了《夫妻双方共同承担还款责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息的责任。相关贷款手续办妥后，原告依约将贷款打入售房方恒山投资公司的帐户，履行了原告发放贷款的义务。之后，借款人黄子珍有归还部分贷款本息，但没有完全按照合同约定的还款时间和金额归还原告贷款本息，截止到2019年5月21日，被告尚欠原告借款993369.25元及利息，借款人已经构成违约。原告要求判令被告黄子珍、黄伟德立即归还贷款本息，并判决原告对被告黄子珍、黄伟德提供的抵押物享有优先受偿权、被告恒山投资公司在其担保范围内承担连带清偿责任。被告黄子珍、黄伟德均没有答辩。被告恒山投资公司辩称，首先，被告黄子珍、黄伟德已将恒大华府6栋2102号房抵押给原告，根据物权法第一百七十六条的规定，在既有债务人抵押，又有保证人担保，且合同对债权实现顺序没有约定的，应先由抵押物偿还债务，不足部分再由保证人承担担保责任，本案中原告与三被告签订的个人购房担保合同并没有约定债权实现的顺序，即本案符合物权法第一百七十六条的规定，应当先变卖房屋由原告优先受偿，不足部分再由答辩人承担清偿责任。其次，如法院判决答辩人承担担保责任，则请法院在判决中明确答辩人承担担保责任后有权向其余两被告进行追偿。原告提交如下证据证明其诉讼主张：1.营业执照、金融许可证，证明原告的诉讼主体资格；2.黄子珍、黄伟德身份证复印件、结婚证复印件、恒山投资公司营业执照复印件，证明被告黄子珍、黄伟德的个人信息及婚姻关系、被告恒山投资公司主体资格情况；3.《个人购房借款/担保合同》、个人借款凭证、揭阳恒大华府按揭贷款合作协议，证明二被告向原告贷款用于购置房产的事实及有关借款抵押担保情况等；4.不动产预告登记证明，证明原告对抵押物具有优先受偿权；5.共同承担还款责任承诺书，证明被告黄子珍、黄伟德对借款有共同偿还责任；6.自营历史明细列表，证明被告黄子珍、黄伟德积欠贷款本息的事实；7.个人贷款委托支付授权承诺书，证明被告黄子珍授权原告将借款转入售房单位专户的事实；8.商品房买卖合同复印件，证明被告黄子珍、黄伟德的借款用途。被告黄子珍、黄伟德和恒山投资公司均没有提交证据。原告提交的证据，已经庭审质证，被告恒山投资公司对原告所提交证据无异议，本院审查认为：原告提交的证据，形式合法，内容客观真实，且与本案相关联，本院予以确认为认定案件事实的依据并在卷为证。根据各方当事人的陈述及确认的证据，原告诉称事实本院予以确认，并补充认定以下事实：原告与被告黄子珍、黄伟德、恒山投资公司于2018年7月26日签订了编号为02019000242018一手贷0000270的《个人购房借款/担保合同》一份，合同约定，被告黄子珍、黄伟德共同向原告借款1笔1000000元用于购买房，期限自2018年8月22日至2043年8月22日（300个月）；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率。据此确定的利率以借款凭证记载为准。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（若一个日历年度内有多次调整的，以最后一次调整的基准利率为准）及上述约定的利率浮动比例确定并执行新的利率。借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；罚息利率在约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致。本案贷款时的基准利率为年利率4.9%，借款当期执行利率为年利率6.615%（上浮35%）。还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月15日。合同还约定，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，构成借款人违约，贷款人有权解除合同及要求借款人赔偿其因违约给贷款人造成的损失等。2018年8月22日，原告依约向被告黄子珍发放了贷款。被告黄伟德作为被告黄子珍的配偶向原告出具了《夫妻双方共同承担还贷责任承诺函》，承诺无条件共同承担归还原告全部贷款本息。被告黄子珍于2018年8月30日在国土资源局办理了房预售商品房抵押权预告登记［证号为：粤（2018）揭东区不动产证明第×××号]。自2018年11月15日起，被告黄子珍没有按合同约定还款付息，至原告起诉时（2019年7月3日），被告黄子珍已连续超过三个月未足额偿还贷款本息。本院认为,本案系金融借款合同纠纷。一、原告与被告黄子珍、黄伟德、恒山投资公司签订的《个人购房借款/担保合同》，系各方自愿签订，约定不违反法律规定，应认定合同合法有效，各方应按合同约定全面履行自己的义务。原告已依约向被告黄子珍、黄伟德发放了借款1000000元，但被告黄子珍、黄伟德没有按约定还本付息，尚欠原告本金993369.25元及利息，已构成违约，应当承担相应的违约责任。现原告要求解除合同及要求被告黄子珍、黄伟德共同偿还尚欠借款本息，合理合法，应予支持。二、至法庭调查结束，房尚未办妥以揭东工行为抵押权人的抵押权登记手续，因此，原告揭东工行要求对房享有优先受偿权，缺乏法律依据，依法不予支持。三、被告恒山投资公司承诺在房办妥正式抵押登记手续前，对黄子珍、黄伟德上述债务承担连带责任保证，现正式抵押登记手续未办妥，被告黄子珍、黄伟德不履行还本付息义务，原告要求被告恒山投资公司在担保范围内承担连带清偿责任，合理合法，予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条第一款、第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、原告中国工商银行股份有限公司揭东支行与被告黄子珍、黄伟德、揭阳市恒山投资管理有限公司于2018年7月26日签订的02019000242018一手贷0000270《个人购房借款/担保合同》予以解除；二、被告黄子珍、黄伟德应于本判决生效之日起十日内付还原告中国工商银行股份有限公司揭东支行借款993369.25元及利息（利息按合同约定利率计）；三、被告揭阳市恒山投资管理有限公司应对被告黄子珍、黄伟德上述第二项债务承担连带清偿责任；被告揭阳市恒山投资管理有限公司承担保证责任后，有权向被告黄子珍、黄伟德追偿；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司揭东支行对位于揭阳市揭东×××房享有优先受偿权的请求。被告如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7050元（按减半收取计），由被告黄子珍、黄伟德和揭阳市恒山投资管理有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审判员  谢玉燕二〇一九年八月六日书记员  陈君旭附相关法条：《中华人民共和国合同法》第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。