福建省长汀县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0821民初1724号 原告：长汀县农村信用合作联社，住所地福建省长汀县汀州镇兆征路**。统一社会信用代码9135082115791584XJ。 法定代表人：吴佳龙，理事长。 委托诉讼代理人：彭家玮，男，1985年10月24日出生，汉族，住福建省长汀县。系该联社三洲信用社主任。 被告：戴有生，男，1979年3月17日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：曹四香，女，1981年9月28日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：戴合老，男，1967年3月7日出生，汉族，住福建省长汀县。 上列三被告的委托诉讼代理人黄选钰，福建省长汀县汀州法律服务所法律服务工作者。 上列三被告的委托诉讼代理人李心亮，福建省长汀县汀州法律服务所法律服务工作者。 被告：汤冬香，女，1970年10月12日出生，汉族，住福建省长汀县。 被告：戴丽华，女，1993年10月10日出生，汉族，住福建省长汀县。 原告长汀县农村信用合作联社与被告戴有生、曹四香、戴合老、汤冬香、戴丽华金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长汀县农村信用合作联社的委托诉讼代理人彭家玮，被告戴有生、曹四香、戴合老的共同委托诉讼代理人黄选钰，被告戴丽华到庭参加诉讼，被告汤冬香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 长汀县农村信用合作联社向本院提出诉讼请求：1.戴有生、曹四香归还借款本金60,000元及截止于2019年4月4日尚欠的利息25,697元（含罚息和复利），并支付自2019年4月5日起按合同约定计算的利息（含罚息和复利），利随本清；2.戴合老、汤冬香、戴丽华承担连带责任。事实和理由：2016年9月24日，戴有生、曹四香与长汀县农村信用合作联社三洲信用社签订保证借款合同，约定借款60,000元，期限为2016年9月24日至2017年9月23日，月利率为9.59175‰，如借款逾期则逾期之日起按合同约定的月利率加收40%计收利息，由戴合老、汤冬香、戴丽华作担保。合同签订后，三洲信用社通过转账方式向戴有生支付了贷款。现该笔贷款于2017年9月23日到期，经多次催收后，借款人和保证人拒不履行还款义务，特具诉状，请求如诉判决。 戴有生、曹四香辩称，一、原告未具体说明尚欠的利息具体时间，也未明确利息25,697元的计算清单，原告主张自逾期之日起按合同约定的月利率计收40%计算利息，又主张支付自2019年4月5日起按合同约定计算的利息、罚息和复息不合法，没有事实依据。二、保证人戴丽华在三洲信用社办理贷款时，信贷员称戴丽华不符合担保资格，不能担保，改让戴丽华的母亲汤冬香作为担保人，但信贷员未将戴丽华的材料撤回，区区60,000元的贷款有三个担保人，不符合常理，三洲信用社有失诚信。三、戴有生、曹四香因暂时经济困难，无法一次性还清借款，愿意分12期归还。 戴合老辩称，其意见与戴有生、曹四香答辩意见一致。 汤冬香未答辩。 戴丽华辩称，三洲信用社采用欺骗的手段强加其保证责任。2016年9月，戴有生向三洲信用社借款60,000元，请求为其担保。2019年9月20日，戴丽华与戴合老向三洲信用社提交了身份证复印件，并在保证借款合同上签字。次日，三洲信用社告知戴丽华在就读大学时向信用社的借款尚未归还，不能作为保证人，戴丽华在保证借款合同的签字无效，要求戴有生另请人担保。2019年9月24日，戴有生又请汤冬香为其担保。几年来，戴丽华从未接到三洲信用社关于戴有生借款的催款通知，三洲信用社采用欺骗的手段强加其保证责任。 戴有生、曹四香、戴合老、汤冬香、戴丽华未提交证据。 本院经审理认定事实如下：戴有生与曹四香于2007年6月19日登记结婚。2016年9月20日，曹四香以戴有生配偶的身份向原告声明同意与借款人戴有生一起负责偿还借款本金60,000元、利息及相关费用，并向原告提交声明书一份。2016年9月24日，戴有生以零售楼梯为由向原告申请贷款60,000元，由戴合老、汤冬香、戴丽华作担保，并与原告签订了保证借款合同，合同约定借款月利率为固定利率9.59175‰，按季结息，结息日为每季度末的第20日，借款期限自2016年9月24日至2017年9月23日，若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息，借款人欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息，并约定为连带保证责任方式，保证期间为合同债务履行期限届满之日起二年，担保范围为主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等，戴有生在合同借款人处签字并加盖指模，戴合老、汤冬香、戴丽华在合同保证人处签字并加盖指模。同日，原告向戴有生发放了贷款，并出具借款借据一份。借款到期后，戴有生、戴合老、汤冬香、戴丽华未履行还本付息义务，截止于2019年4月4日尚欠借款本金60,000元、利息及罚息（含复利）25,697元，原告多次催要未果，诉来本院。 上述事实有原告提交的五被告的居民身份证复印件、曹四香与戴有生的结婚证复印件、曹四香出具的声明书、借款借据、保证借款合同、利息试算表及到庭当事人的庭审陈述等证据在案为证，可以作为本案定案依据。 本院认为，原告与戴有生的借款事实清楚，借款当事人之间签订的合同形式要件完备，意思表示真实，内容合法，依法成立并生效，戴有生应当按合同的约定履行还本付息的义务，借款当事人对利率及逾期利率的约定未违反国家有关限制利率的规定，因此原告要求戴有生归还借款本金并按合同约定支付利息及罚息（含复利）的诉讼请求依法予以支持，但利息和罚息（含复利）总计不得超过年利率24%。上述借款发生于戴有生与曹四香夫妻关系存续期间，曹四香以戴有生配偶的身份向原告出具声明书，并承诺愿意与借款人一起负责清偿上述贷款本金、利息及相关费用，即曹四香与原告之间约定若借款人逾期未归还本息，则曹四香与借款人共同承担还款责任，该约定符合法律的规定，因此原告要求曹四香与戴有生共同偿还上述借款的诉讼请求，依法予以支持。戴合老、汤冬香、戴丽华以保证人身份在保证借款合同中签字，戴合老、汤冬香、戴丽华与原告之间依法成立保证合同关系。保证当事人之间约定保证方式为连带保证责任，保证期间为债务履行期间届满之日起二年，因此本案保证期间未届满，原告要求戴合老、汤冬香、戴丽华对本案借款承担连带保证责任的诉讼请求依法予以支持。对于到庭四被告辩称的原告曾告知戴丽华无担保资格，而改由汤冬香作为本案借款的保证人的辩解，本院认为，戴丽华作为完全民事行为能力人，对于签字担保的事实应持审慎义务，如果真如戴丽华所述，在三洲信用社告知其没有担保资格时，应及时收回其已签字的保证借款合同，况且汤冬香与戴丽华系母女关系，依照到庭四被告的辩解，汤冬香后于戴丽华签字担保，并应当知晓戴丽华所辩解的事实，依照常理也应当在签字时并提出异议，而汤冬香并未提出异议，且到庭四被告对其辩解的事实均未提交证据佐证，且原告予以否认，因此对于四被告的辩解，本院不予采纳。汤冬香经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃一审期间举证、质证等抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、戴有生、曹四香应于本判决生效之日起十日内偿还长汀县农村信用合作联社的贷款本金60,000元，并支付自2019年9月24日起至2017年9月23日止按借款本金60,000元、月利率9.59175‰计算的利息（期间若有支付利息，则相应扣减），支付自2017年9月24日起至还清借款之日止按借款本金余额、月利率13.42845‰计算的利息（若利息逾期，则欠息部分自逾期之日起按月利率13.42845‰计算支付复利。利息、罚息和复利总计不得超过年利率24%）； 二、戴合老、汤冬香、戴丽华对戴有生、曹四香的上述还款义务承担连带偿还责任。保证人戴合老、汤冬香、戴丽华承担保证责任后，有权向债务人戴有生、曹四香追偿。 如果未按指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,942元，减半收取计971元，由戴有生、曹四香负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  严 真 二〇一九年八月十六日 代理书记员  李永芳 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务是时，保证人按约定履行债务或者承担责任的行为。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国婚姻法＞若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期限为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关的诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算，法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期限间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。