湖南省洪江市人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）湘1281刑初123号 公诉机关洪江市人民检察院。 被告人卢某甲，男，1995年9月17日出生，汉族，湖南省怀化市鹤城区人，高中文化，个体，户籍所在地怀化市鹤城区，现住湖南省中方县。曾因犯抢劫罪，于2011年4月11日被怀化市鹤城区人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币一万元。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月5日被洪江市公安局刑事拘留，同年12月12日被执行逮捕。现羁押于洪江市看守所。 被告人吴某甲，男，1995年12月16日出生，汉族，湖南省洪江市人，初中文化，原捷信消费金融有限公司业务员，户籍所在地洪江市，现住洪江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月8日被洪江市公安局取保候审，2019年2月12日经洪江市人民检察院决定继续对其予以取保候审；2019年8月7日经本院决定对其继续予以取保候审。 被告人吴某乙，曾用名吴某丙，女，1992年9月20日出生，汉族，湖南省洪江市人，初中文化，原捷信消费金融有限公司业务员，住洪江市。因涉嫌犯骗取贷款罪，于2018年11月8日被洪江市公安局取保候审，2019年2月12日经洪江市人民检察院决定继续对其予以取保候审；2019年8月7日经本院决定对其继续予以取保候审。 洪江市人民检察院以洪检公诉刑诉[2019]43号起诉书指控被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙犯骗取贷款罪，于2019年7月31日向本院提起公诉。本院于2019年8月7日立案，并依法适用简易程序，实行独任审判，于2019年8月16日公开开庭审理了本案。洪江市人民检察院指派检察员谢忠国出庭支持公诉。被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙均到庭参加诉讼。现已审理终结。 经审理查明：2017年6月时起，被告人卢某甲编造在金融公司上班要冲业绩，找朋友舒某、王某、杨某1、袁某、文某、杨某2、毛某、李某1、李某2、余某、易某、刘某1、刘某2、彭某、曹某、李某3、黄某等人帮忙贷款，称只需他们提供身份证和银行卡信息，还款由卢某甲自己负责。2017年6月至2018年3月，被告人卢某甲将朋友带至洪江市黔城镇，分别在洪江市黔城镇贺氏格力电器、贺氏家电超市、黔城明明通讯柜台等与捷信消费金融有限公司有合作的实体店，通过捷信消费金融有限公司业务员吴某甲、吴某乙、谢某为舒某、王某、杨某1等17人办理了虚假购买电器、手机等商品的捷信商品贷（实际未购买商品、只是套取贷款现金）。捷信消费金融有限公司审核通过后分别将商品贷款转至贺氏格力电器、贺氏家电超市、黔城明明通讯柜台等与捷信消费金融有限公司有合作的实体店的银行账户，以上实体店老板刘某甲（贺氏格力电器、贺氏家电超市实际经营人，已另案处理）等人在违规扣除相关费用后将贷款以现金、微信转账或支付宝支付的方式将钱转给吴某甲、吴某乙等人，被告人吴某甲、吴某乙违规扣除相关费用后，再将贷款以微信或支付宝支付的方式转给被告人卢某甲。被告人卢某甲通过吴某甲、吴某乙等人以虚假购买电器、手机等商品的方式从捷信消费金融有限公司贷款共计153256元，除已归还了100192.31元外，其余均被挥霍。被告人吴某甲经手办理贷款63180元，非法获利11180元；被告人吴某乙经手办理贷款73888元，非法获利1680元，被告人吴某甲、吴某乙所获赃款均存入银行。谢某经手办理贷款16188元，非法获利588元；刘某甲从中获利1300元。 2018年11月5日，被告人卢某甲主动到洪江市公安局投案，到案后如实了自己的犯罪事实。2018年11月8日被告人吴某甲、吴某乙均主动到洪江市公安局投案，到案后均如实供述了自己的犯罪事实。案发后，被告人吴某甲向公安机关退缴了违法所得11180元，被告人吴某乙向公安机关退缴了违法所得1680元。谢某向公安机关退缴了违法所得588元。刘某甲向公安机关退缴了违法所得1300元。在本院审理过程中，被告人卢某甲通过其家属向本院退缴赃款38315.69元，加上原偿还的部分贷款及公安机关扣押的违法所得，骗取的贷款153256元已全部追回。 上述事实，被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙在开庭审理过程中亦无异议，且有提取笔录、扣押决定书及扣押物品文件清单，湖南省非税收入一般缴款书、中国工商银行网上银行电子回单、捷信消费金融有限公司资料一套、合作协议书、个人贷款申请表、消费信贷合同条款、授权书、支付确认书、审核意见书及附件、付款明细、还款记录及明细、微信截图及转账记录、支付宝截图及转账记录、银行流水、欠条、劳动合同及附件、离职申请书、情况说明、不起诉决定书、到案经过、户籍信息、社区调查评估意见书，怀化市鹤城区人民法院（2011）怀鹤刑初字第55号刑事判决书及执行通知书，证人谢某、贺某、李某1、杨某2、文某、李某3、唐某、李某2、易某、王某、余某、杨某1、舒某、毛某、刘某1、曹某、黄某、刘某2、袁某、彭某、向某、邹某、刘某3、禹某、郭某的证言，同案人刘某甲的供述与辩解等证据证明，足以认定。 本院认为：被告人卢某甲伙同被告人吴某甲、吴某乙虚构事实多次以欺骗手段取得捷信消费金融有限公司贷款，三被告人的行为均已经构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙犯骗取贷款罪的罪名成立，本院予以确认。在共同犯罪中，被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙均起了主要作用，均系主犯，均应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。对公安机关扣押在案的违法所得以及被告人卢某甲家属向本院退缴的赃款，应返还给被害人。被告人卢某甲、吴某甲、吴某乙犯罪后主动投案，并如实供述自己的罪行，均系自首，均依法予以从轻处罚。被告人卢某甲通过其家属向本院退缴了部分赃款，酌情可从轻处罚。被告人吴某甲、吴某乙主动退缴了全部违法所得，均酌情可从轻处罚。综合考虑被告人吴某甲、吴某乙的犯罪情节、认罪态度、悔罪表现以及社区调查评估意见，均符合适用缓刑的条件，均可以宣告缓刑。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一，第二十五条第一款，第二十六条第一款、第四款，第六十七条第一款，第七十二条第一款、第三款，第七十三条第二款、第三款，第七十六条，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人卢某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人卢某甲的刑期从2018年11月5日起至2019年9月4日止。罚金限本判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳）。 二、被告人吴某甲犯骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币一万元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，并限自本判决生效之日起十日内持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。罚金限本判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳）。 三、被告人吴某乙骗取贷款罪，判处有期徒刑七个月，缓刑一年，并处罚金人民币五千元。 （缓刑考验期限，从判决确定之日起计算，并限自本判决生效之日起十日内持刑事判决书到居住地司法所报到，接受社区矫正。罚金限本判决生效后一个月内缴纳，期满不缴纳，强制缴纳）。 四、对于公安机关扣押在案的违法所得14748元，以及被告人卢某甲通过其家属向本院退缴赃款38315.69元，应返还给捷信消费金融有限公司。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本五份。 审 判 员 林安华 二〇一九年八月十六日 法官助理 李小洁 书 记 员 邱 成 附：本判决书引用的法律条文 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一以欺骗手段取得银行或者其他金额机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第七十二条对于被判处拘役、三年以下有期徒刑的犯罪分子，同时符合下列条件的，可以宣告缓刑，对其中不满十八周岁的人、怀孕的妇女和已满七十五周岁的人，应当宣告缓刑： （一）犯罪情节较轻； （二）有悔罪表现； （三）没有再犯罪的危险； （四）宣告缓刑对所居住社区没有重大不良影响。 宣告缓刑，可以根据犯罪情况，同时禁止犯罪分子在缓刑考验期限内从事特定活动，进入特定区域、场所，接触特定的人。 被宣告缓刑的犯罪分子，如果被判处附加刑，附加刑仍须执行。 第七十三条拘役的缓刑考验期限为原判刑期以上一年以下，但是不能少于二个月。 有期徒刑的缓刑考验期限为原判刑期以上五年以下，但是不能少于一年。 缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。 第七十六条对宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，依法实行社区矫正，如果没有本法第七十七条规定的情形，缓刑考验期满，原判的刑罚就不再执行，并公开予以宣告。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。