贵州省遵义市汇川区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0303民初5230号原告：中银消费金融有限公司，住所中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚，职务：董事长。委托诉讼代理人：易兴波，贵州文熙律师事务所律师。委托诉讼代理人：林炼，贵州文熙律师事务所律师。被告：周晓林，男，1975年4月9日出生，汉族，住遵义市红花岗区。原告中银消费金融有限公司（以下简称中银金融公司）与被告周晓林金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银金融公司的委托诉讼代理人易兴波到庭参加了诉讼。被告周晓林经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中银金融公司向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2017年2月24日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；2、判令被告偿还原告贷款本金103299.34元，并从2018年6月1日起至付清贷款本金103299.34元之日止，按照年利率24%支付利息、滞纳费给原告（截止到2019年4月1日止，已产生利息、滞纳费20716.47元）；3、判令被告承担原告为实现债权而支出的诉讼保全责任险保险费390元；4、本案案件受理费、保全申请费、公告费由被告承担。事实与理由：2017年2月24日，原被告在大连签订《【新易贷】信用额度申请表》、《【新易贷】现金申请表》、《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》、“新易贷—信用贷款”告客户书，约定原告贷款160000元给被告购买家具，借款期限36个月，贷款利率为月利率1.55%，逾期滞纳费为逾期时贷款余额的日万分之五等。2017年2月28日，原告向被告发放信用贷款160000元，当日原告扣取了动用费4800元。2018年6月1日起，被告未按约定还款。截止2019年3月15日，被告逾期长达7个月之久，剩余贷款本金103299.34元未及时归还，且已产生利息、滞纳费33079.54元。被告的行为已严重违约，原告有权解除合同，并要求其一次性偿还全部借款、利息、滞纳金及其他费用。故原告向法院提起诉讼。被告周晓林未到庭，亦未提交书面答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年2月24日，中银金融公司（甲方、贷款人）与周晓林（乙方、借款人）签订《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。该合约约定乙方向甲方借款160000元，贷款使用期限自实际放款日起36个月，执行固定月利率1.55%。甲乙双方约定甲方批准现金贷款后该笔贷款可划入乙方配套的中国银行长城电子借记卡账户，贷款动用收取动用金额的3%作为贷款动用费，该动用费在贷款发放后从乙方账户中自动扣收。逾期付款滞纳费按日收取，逾期时贷款余额0——10000元的每日滞纳费5元，逾期时贷款余额10000——20000元的每日滞纳费10元……逾期时贷款余额90000——100000元的每日滞纳费50元，更高贷款余额依以上规则类推，逾期3日内清偿，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收；乙方的还款方式包括月结还款和提前预约还款两种。月结还款方式为等额本息方式。未按期足额归还贷款本息的，甲方有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求提前结清贷款，终止或解除本合约，并要求乙方赔偿因其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、为申请保全而支付的担保费、保险费等）。该合约还约定有其他的内容。2017年2月28日，中银金融公司向周晓林发放借款160000元，但于同日以动用费的名义收回4800元。从2017年4月1日至2018年5月3日，周晓林偿还借款本金合计51900.66元，并支付利息合计29838.11元。从2018年6月1日起，周晓林未按时足额偿还借款本息。审理中，中银金融公司申请财产保全，购买诉讼保全责任保险支付保险费390元，向本院交纳诉讼保全费1170元。本院认为，原告与被告签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》，系双方当事人真实意思表示，合法有效，当事人应恪守。本案中，原告向被告发放了借款，而被告未按照约定偿还借款本息，构成违约。根据双方之间的合同约定，现原告要求解除与被告于2017年2月24日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》符合法律规定。故本院予以支持。关于借款本金。原告在发放借款当日以动用费的名义收回4800元（160000元×3%），被告实际交付的金额为155200元（160000元-4800元）。故本院认为，双方之间实际的借款本金为155200元。截止到2018年6月1日，被告已偿还借款本金51900.66元。故被告尚欠借款本金103299.34元（155200元-51900.66元）。因被告逾期未足额还款借款本金，故被告还应向原告偿还借款本金103299.34元。关于利息、滞纳金。本案中，原告已提供证据证明截止2018年5月3日，被告已支付利息合计29838.11元，而被告未到庭提供反驳。故本院对于前述支付利息予以确认。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”。民间借贷尚且须遵循该规定，本案中原告属于金融机构，按理也不应超出该规定的年利率。因此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”之规定，原告要求被告自2018年6月1日起以尚欠借款本金为基数，合计按年利率24%支付原告利息、滞纳金至借款本金付清之日止，本院予以支持。关于诉讼保全责任险保险费。原、被告在合同违约责任处约定原告为实现债权申请诉讼保全而支付的担保费、保险费等由被告承担，且原告提交了保单予以证明，故原告要求被告承担诉讼保全责任险保险费390元，本院予以支持。被告周晓林经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，本院可依法缺席裁决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告周晓林于2017年2月24日签订的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》；二、被告周晓林于本判决生效之日起十日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金103299.34元及相应利息、滞纳金（利息及滞纳金自2018年6月1日起，以尚欠借款本金为基数，合计按年利率24%计算至借款本金付清之日止）；三、被告周晓林于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司诉讼保全责任险保险费390元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1390元（已依法减半收取），保全费1170元，共计2560元，由被告周晓林负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。审判员  张亚丽二〇一九年八月二十一日法官助理周倩书记员曾祥福