湖北省襄阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂06民终1507号上诉人（原审被告）：中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司，住所地枣阳市襄阳路**。负责人：杨冰，该公司经理。委托诉讼代理人：郑丹，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：梁传峰，男，1973年2月1日出生，汉族，个体运输户，住枣阳市。委托诉讼代理人：李运祥，枣阳市中兴法律服务所法律工作者。上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司（以下简称人财险枣阳支公司）因与被上诉人梁传峰保险纠纷一案，不服湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初2002号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年3月15日立案后，依法组成合议庭，进行了审理。上诉人人财险枣阳支公司委托诉讼代理人郑丹，被上诉人梁传峰委托诉讼代理人李运祥依法接受询问。本案现已审理终结。人财险枣阳支公司上诉请求：1.撤销湖北省枣阳市人民法院（2018）鄂0683民初2002号民事判决，改判驳回被上诉人的诉讼请求；2.一二审案件诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、原审法院认定虽被上诉人持B2证驾驶机动车属证驾不符，但上诉人未就本案免责条款向被上诉人说明和告知，相关免责条款依法不发生效力，故应对被上诉人财产损失承担赔偿责任，并判令上诉人赔偿被上诉人机动车损失225734.88元不仅违背事实，而且违反法律规定。1.上诉人与枣阳市远东汽车服务公司形成保险合同关系，远东公司在投保单上盖章，保险合同发生法律效力；2.远东公司在投保单处特别提示处盖章，视为上诉人对免责条款履行说明和告知义务；3.原审法院以远东公司业务员的陈述和远东公司证明证实上诉人未履行说明告知义务程序严重违法，因被保险人证实属自证其词；4.上诉人业务员将保险合同亲自送达到被保险人远东公司，业务员有专业知识，怎么可能不将条款送达。二、本案保险合同的当事人是上诉人和远东公司，原审法院未将被保险人通知参加诉讼，遗漏必须到庭参加诉讼的当事人。三、原审法院适用法律错误。依据最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第3条、第11条规定，人民法院应当认定履行了保险法第17条第二款的提示义务。原审法院仅以当事人自证其词的无证据真实性合法性的依据就认定上诉人未履行说明和告知义务，属适用法律错误。梁传峰辩称，一审认定事实清楚，适用法律正确，请求二审法院驳回上诉，维持原判。梁传峰向一审法院起诉请求：1.判令人财险枣阳支公司赔偿梁传峰重型半挂牵引车车损款230000元；2.本案的诉讼费由人财险枣阳支公司承担。一审法院认定事实：本案争议的事实为人财险枣阳支公司在鄂Ｆ×××**半挂牵引车办理保险时，对于责任免除条款是否已履行了提示和明确说明义务。梁传峰主张其通过枣阳远东汽车服务有限公司在为鄂Ｆ×××**半挂牵引车投保时，保险人人财险枣阳支公司未就相关免责条款履行明确告知义务，其提交枣阳远东汽车服务有限公司2018年4月16日出具的证明一份以支持其主张，该证明载明“证明我公司客户梁传峰2012年11月29日按揭贷款购买的鄂Ｆ×××**重型牵引车，登记在我公司名下。于2015年10月19日我公司代为该车在中国人民财产保险股份有限公司枣阳分公司购买了机动车交通事故强制保险和机动车损失保险等险种，保险公司出具了保险单和发票，没有向我公司提交保险条款及保险说明书。特此声明。”远东公司在该证明加盖公司公章，该公司投保经办人李阳阳在该证明上签名。人财险枣阳支公司主张枣阳远东汽车服务有限公司在为鄂Ｆ×××**半挂牵引车投保时，其公司已就相关免责条款履行明确告知义务，其公司提交枣阳远东汽车服务有限公司为鄂Ｆ×××**半挂牵引车办理保险的投保单一份以支持其主张。该投保单载明了投保人、被保险人、投保机动车情况、投保险种、责任限额以及保险费，还载明“特别约定：B险D1险项下人身伤亡医疗费的赔偿说明对于第三者责任险和车上人员责任险项下人身伤亡医疗费的赔偿，我公司按照出险当地的社会医疗保险标准在保单载明的责任险限额内核定赔偿金额。保险第一受益人为东风汽车财务有限公司，非经东风汽车财务有限公司书面同意，投保人不得对关于受益人的约定进行任何改变或修改。”该投保单还载明“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。”枣阳远东汽车服务有限公司在投保单的投保人签章处加盖了公司公章。该投保单无投保人签章落款时间。亦无保险人业务员、复核人员的签名及落款时间。为查明上述争议事实，一审法院对枣阳远东汽车服务有限公司的员工李阳阳进行了询问。李阳阳陈述，其在枣阳远东汽车服务有限公司具体负责登记在该公司名下车辆的保险办理工作，因为与承保的保险公司业务人员业务关系熟，在为车辆投保时，其先将投保车辆的资料和投保险种报给保险公司，并将保险金汇入保险公司，保险公司的业务员办理完毕保险后，将保险单、保险标识以及投保单一起送到其公司将保险单、保险标识交给其，其在投保单上加盖其公司的公章后将投保单交保险公司业务员带走，保险办理就结束了；在办理保险的过程中，保险公司业务员从未向其交付过相应的保险条款，亦未向其告知、解释过相应的保险免责条款。一审法院认为，梁传峰通过枣阳远东汽车服务有限公司为鄂Ｆ×××**半挂牵引车在人财险枣阳支公司投保了车损险，该公司同意承保并签发了保险单，双方的车损险合同已经成立并生效，双方应按照保险合同的约定履行各自的义务。本案争议的焦点是：梁传峰持B2证驾驶鄂Ｆ×××**半挂牵引车属准驾车型不符，发生道路交通事故后人财险枣阳支公司对车损险是否免赔。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”在本案中，保险是由枣阳远东汽车服务有限公司代办的，人财险枣阳支公司使用的投保单、保险单以及保险条款均为格式的，投保单、保险单均未载有免除保险人责任的条款。枣阳远东汽车服务有限公司办理保险的员工李阳阳陈述称人财险枣阳支公司在办理保险的过程中没有向其交付保险条款，也没有就相关免责条款进行说明。虽然枣阳远东汽车服务有限公司在投保单末端打印有“投保人声明：保险人已向本人详细介绍并提供了投保险种所使用的条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、附则等），以及本保险合同中付费约定和特别约定的内容向本人做了明确说明，本人以充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据；本人自愿投保上述险种。上述所填写的内容均属实。”的语句下方投保人签章处加盖了其公司公章，但该投保单为格式投保单，且未载有免除保险人责任的条款，无论人财险枣阳支公司是否对免责条款已充分履行了提示和明确说明义务，只要投保人投保，就必须在打印有上述投保人声明内容的投保单的落款处签章，故仅凭枣阳远东汽车服务有限公司在投保单投保人签章处的签章，并不足以认定人财险枣阳支公司对免责条款已充分履行了提示和明确说明义务，相关免责条款依法不发生效力。人财险枣阳支公司以车辆驾驶人梁传峰准驾车型不符的行为符合免责条款的约定为由主张免除其保险人责任理据不足，不予支持。综上，对梁传峰所有的鄂Ｆ×××**半挂牵引车的车损225734.88元，由人财险枣阳支公司在鄂Ｆ×××**半挂牵引车的机动车损失保险责任限额内予以赔付。因本案纠纷的发生是人财险枣阳支公司不依法理赔造成的，由此产生的诉讼费应由人财险枣阳支公司负担。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条、第五十七条、第六十四条、第六十六条之规定，判决：中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司鄂Ｆ×××**半挂牵引车的机动车损失保险责任限额内赔偿梁传峰保险理赔款225734.88元，于判决生效后十日内履行。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4750元，减半收取2375元，由中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担，于本判决生效后十日内交纳。二审中，当事人没有提交新证据。经二审审理查明的事实与原审判决认定的事实一致，本院予以确认。本院认为，合法有效的民事法律关系，依法应当予以保护。梁传峰是鄂Ｆ×××**半挂牵引车的实际车主，其通过枣阳远东汽车服务有限公司为鄂Ｆ×××**半挂牵引车在人财险枣阳支公司投保车损险的事实清楚，证据充分，双方当事人均无异议，本院予以确认。梁传峰发生保险事故后，根据保险合同的约定向人财险枣阳支公司主张保险理赔符合法律规定。人财险枣阳支公司认为，免责条款中包括准驾车型不符的情形，订立保险合同时，枣阳远东汽车服务有限公司在投保单特别提示处盖章，视为上诉人对免责条款履行说明和告知义务。《中华人民共和国保险法》第十七条规定“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”订立保险合同的主要目的是为了分散风险，设立免责条款的作用在于减轻或免除未来发生的责任。保险公司作为专门机构，在签订保险合同时，应主动履行提示说明义务，不仅应将免责条款的内容明确、详细的解释清楚，还应当将法律后果解释明白，否则免责条款不产生效力，减轻或免除责任的目的也不能实现。枣阳远东汽车服务有限公司仅仅在投保单特别提示处盖章的行为，尚不足以达到保险公司已经履行说明和告知义务的证明目的。综上所述，人财险枣阳支公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费4750元，由上诉人中国人民财产保险股份有限公司枣阳支公司负担。本判决为终审判决。审判长 胡 欣审判员 刘贤玉审判员 何绍建二〇一九年八月十二日书记员 邱成蛟