山西省原平市人民法院   民事判决书   （2019）晋0981民初1062号   原告：忻州市住房公积金管理中心。住所地：忻州市和平西街**。   法定代表人：胡某，该中心主任。   委托诉讼代理人：李某1，山西神业律师事务所律师。   被告：宋某，男，1986年2月22日出生，汉族，原平市人，住原平市。   被告：刘某，女，1990年10月1日出生，汉族，原平市鸿达通信器材有限公司职工，住原平市。   被告：忻州市升达康住房置业担保有限公司。住。住所地：忻州市和平西路**/div>   法定代表人：李某2，该公司经理。   原告忻州市住房公积金管理中心诉被告宋某、刘某、忻州市升达康住房置业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告忻州市住房公积金管理中心委托诉讼代理人李某1到庭参加诉讼。被告宋某、刘某、忻州市升达康住房置业担保有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   忻州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.解除借款合同，判令被告宋某归还贷款371818.21元及从2019年5月16日开始至还清所有欠款止的利息，月利率按5.625‰计算；2.被告刘某、忻州市升达康住房置业担保有限公司共同承担连带担保证责任；3.三被告共同承担本案的诉讼费用。事实与理由：2014年11月5日，原、被告和委托银行签订编号XZGR（2014）0160号《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》，借款人为被告宋某，贷款人为原告，委托发放贷款银行为中国建设银行股份有限公司原平支行。约定:借款金额35万元;借款用途购房;借款期限2014年11月12日至2029年11月12日;贷款月利率3.75‰；还款方式等额本息按月还款;逾期还款在约定利率的基础上浮50%;累计六个月未偿还本息则解除合同提前收回已发放贷款本息。2014年11月12日，中国建设银行原平支行将35万元贷款支付给被告宋某。被告宋某截止2018年12月12日共还款38960元(其中归还本金20038.3元;利息17131.77元;罚息1789.45元)，之后，再未还款。在2014年10月22日，原告的分支机构原平管理部与被告宋某和被告忻州市达康住房置业担保有限公司签订编号XZGR(2014)0160号《借款保证合同》，约定被告忻州市升达康住房置业担保有限公司为被告宋某的前述借款承担连带清偿责任。在2014年10月9日，被告刘某签署《借款人及共同还款人偿还贷款承诺书》，承诺为被告宋某的前述借款承担连带保证责任。综上，诉诸法院，望判令所请。   宋某未作答辩亦未提供证据。   刘某未答辩亦未提供证据。   忻州市升达康住房置业担保有限公司未答辩亦未提供证据。   原告为支持其主张，提供了相应的证据，其所提供的证据从形式和内容均符合证据规则，为有效证据，可以证明原告主张的事实。三被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃答辩和质证的权利，对原告提供的证据，本院依法确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告宋某与被告刘某系夫妻。2014年10月22日，被告宋某（甲方）、被告忻州市升达康住房置业担保有限公司（丙方）与原告的分支机构原平管理部（乙方）签订《借款保证合同》约定，丙方保证金额为甲方根据XZGR（2014）0160号借款合同向乙方借用本金叁拾伍万元整及相应的利息、费用承担连带清偿责任。2014年11月5日，原告忻州市住房公积金管理中心（乙方）、被告宋某（甲方）、委托银行中国建设银行股份有限公司原平支行（丙方）签订编号为XZGR（2014）0160号《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》，合同约定：甲方向乙方申请住房公积金个人住房借款。乙方按照《住房公积金管理条例》的有关规定审查后，委托丙方向甲方发放贷款。借款金额叁拾伍万元整。借款用途购房。借款期限为自2014年11月12日至2029年11月12日，共15年。贷款月利率为3.75‰，以丙方实际划款当日国家法定利率为准。甲方从取得借款的次月起偿还借款本息。每一个月为一个还款期，当期本息务于本合同规定的还款日期内归还，不得拖欠；如若拖欠，丙方须及时通知乙方，乙方有权按本合同第十四条的有关规定对甲方实施处罚。首次和最后一次还款按实际天数计算利息。甲乙丙三方同意遵循先还息后还本，息随本清的原则，放款当期结计的利息在次月还款时加上次月还款额一并收取。本合同项下的借款本息采用月均还款法（等额本息还款法）偿还，即：借款每月以相等的金额偿还贷款本息。违约责任：本合同下借款逾期的，罚息利率为本合同第五条约定利率的基础上上浮50%。借款期间，甲方累计六个月（包括计划还款当月）未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权要求保证人提供履行保证责任。同日，被告宋某、刘某在《借款人及共同还款人偿还贷款承诺书》上签字，该承诺书第三条载明：本人及共同还款人承诺如未能按《借款合同》规定按期还款，授权忻州市住房积金管理中心从本人及共同还款人的住房公积金和住房补贴资金账户中扣收逾期贷款本金、利息、违约金、诉讼费用、律师费以及为实现债权而发生的其他费用，若上述财产不足以偿付应付债务，自愿以工资、奖金等其他合法收入及个人财产继续承担还款义务。被告宋某在申请人处签字、被告刘某在家庭成员（共同偿还人）处签字。2014年11月12日，中国建设银行股份有限公司原平支行将35万元借款支付给被告宋某。借款后，截止2018年12月12日被告宋某共还款38960元（其中本金20038.3元、利息17131.77、罚息1789.45元）。至2019年5月15日，被告宋某尚欠原告借款本金329961.7元，利息41856.48元（包括利息33835.82元，罚息8020.66元）。   本院认为，原告忻州市住房公积金管理中心与被告宋某签订的《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》，系双方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，该合同合法有效，双方应按合同约定行使权利、履行义务。原告已按合同约定向被告宋某发放借款，被告宋某未按时履行还款义务，构成违约，现原告请求解除借款合同，符合合同约定，本院予以支持。原告请求被告宋某归还借款本金及利息，符合法律规定，本院予以支持。被告刘某与被告宋某系夫妻，被告刘某承诺共同还款，该借款系夫妻共同债务，故应当与被告宋某共同向原告归还借款并给付利息。按照《借款保证合同》的约定，被告忻州市升达康住房置业担保有限公司应当对该笔借款本息承担连带责任保证。依照法律规定，被告忻州市升达康住房置业担保有限公司承担保证责任后，有权向被告宋某、刘某追偿。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、《最高人民法院＜关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律＞有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：   一、解除原告忻州市住房公积金管理中心与被告宋某于2014年11月5日签订的《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》；   二、被告宋某、刘某于本判决生效后十五日内归还原告忻州市住房公积金管理中心借款本金329961.7元、利息41856.48元（包括利息33835.82元，罚息8020.66元）及从2019年5月16日起至还清欠款之日止的利息（按《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》约定利率计算）。   三、被告忻州市升达康住房置业担保有限公司对以上债务承担连带清偿责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费3439元，由被告宋某、刘某、忻州市升达康住房置业担保有限公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。   审判员 张 丽     二〇一九年八月七日   书记员 管海媛