四川省邛崃市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)川0183民初2162号 原告：中国工商银行股份有限公司邛崃支行，住所地：四川省邛崃市临邛镇南街。 负责人：徐海东，行长。 委托诉讼代理人：王羿，男，该公司工作人员。 被告：龚若鸿，男，1986年1月17日出生，汉族，住四川省蒲江县。 被告：徐娟，女，1989年8月23日出生，汉族，住四川省邛崃市。 委托诉讼代理人：龚若鸿，男，系徐娟丈夫。 被告：成都青蒲建设发展有限公司，住所地：四川省蒲江县寿安镇迎宾大道。 法定代表人：任刚，董事长。 委托诉讼代理人：张世文，四川智盛律师事务所律师。 委托诉讼代理人：唐彩平，该公司工作人员。 原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行（以下简称工行邛崃支行）诉被告龚若鸿、徐娟、成都青蒲建设发展有限公司（以下简称青蒲公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行邛崃支行委托诉讼代理人王羿、被告龚若鸿、被告徐娟的委托诉讼代理人龚若鸿，被告青蒲公司的委托诉讼代理人张世文、唐彩平到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 工行邛崃支行向本院提出诉讼请求：1、判令龚若鸿、徐娟立即归还工行邛崃支行贷款本金259257.03元及截止2019年7月21日的利息42504.08元，本息合计301761.11元。2019年7月22日起至该笔贷款结清时产生的利息（含复利）、罚息按《个人购房借款/担保合同》第九条执行，即利息（含复利）、罚息按执行利率5.39％的1.5倍即8.085％计算。2019年之后利息按照中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率的1.65倍计算。2、判令青蒲公司承担连带担保责任。事实与理由：2014年2月19日，龚若鸿、徐娟因购买蒲江县寿安镇迎宾大道98号“剑桥小镇一期二标段”4栋3单元2楼202号住房一套，向我行贷款28万元。《个人购房借款/担保合同》，约定：1、工行邛崃支行向龚若鸿、徐娟发放借款28万元；2、借款期限240个月；3、贷款利率发放时按中国人民银行同期同档次贷款利率基准利率确定为7.205％；4、还款方式为按月等额本息；5、借款人未按合同约定日期还款，罚息利率为约定利率上加收50％；6、保证人青蒲公司对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任等。2016年12月19日起，龚若鸿、徐娟未按合同约定归还借款本息，经工行邛崃支行多次催收，龚若鸿、徐娟仍未履行还款义务。2018年11月14日工行邛崃支行向龚若鸿、徐娟公证送达《个人贷款催收及提前收回通知书》，2018年11月28日向保证人青蒲公司送达《履行保证责任通知书》。截止2019年5月21日已连续30期未归还贷款本息，共拖欠工行邛崃支行本息63910.92元，截止2019年7月21日工行邛崃支行尚未按全部本金到期计息，抵押房屋尚未办理抵押登记。 龚若鸿、徐娟承认工行邛崃支行在本案中主张的事实，对工行邛崃支行的诉讼请求也没有异议。但现在龚若鸿、徐娟经济困难，偿还能力有限。希望工行邛崃支行对罚息予以减免，在房屋拍卖后予以偿还。 青蒲公司承认工行邛崃支行在本案中主张的事实，对工行邛崃支行的诉讼请求也没有异议。青蒲公司作为担保人在2016年10月21日为龚若鸿、徐娟代偿了13765.51元。青蒲公司作为担保人也对龚若鸿多次催收和督促。青蒲公司对先期代偿的费用，以及本案审理裁判后连带承担的费用保留对其追偿的权利。 本院经审理认定事实如下：工行邛崃支行（甲方）与青蒲公司（乙方）2013年11月13日签订《按揭贷款业务合作协议》，约定：甲方作为乙方开发并销售的“剑桥小镇一期二标段”项目的按揭贷款银行，在借款人办妥正式抵押登记手续（不含抵押预告登记），并将《房屋他项权利证》交甲方之前。乙方为借款人（购房人）提供偿还贷款本息的阶段性连带责任保证。2014年2月19日，工行邛崃支行、龚若鸿、徐娟、青蒲公司签订《个人借款/担保合同》，约定：工行邛崃支行向龚若鸿、徐娟发放个人购置住房贷款280000元，用于购买蒲江县寿安镇迎宾大道98号4栋3单元2楼202号住房，龚若鸿、徐娟以该房屋提供抵押担保，在正式抵押登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书之前，青蒲公司对贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10％确定。如基准利率调整，则从每次基准利率调整之日的次年1月1日起执行调整后基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次及两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人未按约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按在贷款利率基础上加收50％的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；借款期限240个月，按月等额本息还款。如连续三个月或累计六次未按时足额偿还本息的，工行邛崃支行有权宣布未偿还借款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。工行邛崃支行已按约发放借款280000元，龚若鸿、徐娟已于2018年7月取得所购商品房不动产权证书，登记地址为蒲江县寿安镇花语路88号4栋3单元2层202号。该商品房尚未办理抵押登记。2016年12月19日起，龚若鸿、徐娟未按期归还借款本息。2018年11月14日，工行邛崃支行向龚若鸿、徐娟公证送达《个人贷款催收及提前收回通知书》，2018年11月28日向保证人青蒲公司送达《履行保证责任通知书》。截止2019年7月21日，龚若鸿、徐娟尚欠工行邛崃支行本金259257.03元，利息42504.08元，截止2019年7月21日工行邛崃支行尚未按全部本金提前到期计息。 本院认定上述事实的证据有：当事人在庭审中的陈述、工行邛崃支行举出的《按揭贷款业务合作协议》、《不动产权证书》、四川省蒲江县公证处出具的《公证书》、本金及利息清单。龚若鸿、徐娟、青蒲公司对工行邛崃支行提供的上述证据质证后无异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，各方当事人签订的《按揭贷款业务合作协议》、《个人借款/担保合同》系各方真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，依法有效。龚若鸿、徐娟未按期归还借款本息，应承担相应的违约责任。龚若鸿、徐娟承认工行邛崃支行的诉讼请求，不违反法律规定。根据合同约定，贷款利率为贷款发放时中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10％确定，贷款人有权按在贷款利率基础上加收50％的罚息利率计收罚息、复利。故罚息、复利的利率以中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率的1.65倍（1.10×1.50）为标准进行计算。青蒲公司承认工行邛崃支行的诉讼请求，不违反法律规定，青蒲公司应对前述债务承担连带保证责任，青蒲公司实际清偿后可在清偿范围内向龚若鸿、徐娟进行追偿。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款之规定，判决如下： 一、被告龚若鸿、徐娟于本判决生效之日起10日内偿还原告中国工商银行股份有限公司邛崃支行借款本金259257.03元、截止2019年7月21日的利息42504.08元及2019年7月22日起至清偿之日的罚息、复利，罚息计算方式：以所欠本金为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.65倍为计算标准，复利计算方式：以所欠利息为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率的1.65倍为计算标准，如中国人民银行公布的人民币同期同档贷款基准利率在2019年7月22日起至本息实际清偿之日发生调整，则从调整之日的次年1月1日起按调整后基准利率的1.65倍计算（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）； 二、被告成都青蒲建设发展有限公司对第一项判决确定的债务承担连带清偿责任，并在实际清偿后可向龚若鸿、徐娟进行追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费5781元，减半计收2891元，由被告龚若鸿、徐娟、成都青蒲建设发展有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  周小西 二〇一九年八月十六日 书记员  冯 茹