云南省玉溪市江川区人民法院民 事 判 决 书（2019）云0421民初889号原告：玉溪市江川区农村信用合作联社，住所地：玉溪市江川区大街街道兴江路**。法定代表人：李智伟，理事长。委托诉讼代理人：沈云忠（玉溪市江川区农村信用合作联社员工），男，1985年10月15日出生，汉族，住玉溪市江川区。代理权限为特别授权代理。委托诉讼代理人：魏晋东（玉溪市江川区农村信用合作联社员工），男，1983年12月27日出生，汉族，住玉溪市江川区，代理权限为特别授权代理。被告：罗志刚，男，1985年11月12日出生，汉族，农民，住玉溪市江川区。被告：冯书珍，女，1987年1月24日出生，汉族，农民，住玉溪市江川区。被告：刘绍友，男，1970年2月13日出生，汉族，农民，住玉溪市江川区。被告：姚秀芝，女，1975年1月11日出生，汉族，农民，住玉溪市江川区。玉溪市江川区农村信用合作联社（以下简称江川信用联社）与罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝金融借款及保证合同纠纷一案，本院于2019年7月8日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月21日公开开庭进行了审理，江川信用联社的委托诉讼代理人沈云忠，罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江川信用联社向本院提出诉讼请求：1、判令罗志刚、冯书珍偿还其借款本金人民币30万元及自2015年7月23日起至2019年6月11日止的利息164095.55元，本息合计464095.55元。并以未偿还的借款本金为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至利息付清之日止的复利；2、判令刘绍友、姚秀芝对上述借款本息承担连带清偿责任；3、判令罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝承担本案全部诉讼费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费）。事实和理由：2015年7月23日，罗志刚冯书珍向其递交了借款申请书并签订了合同编号为1407030862150723530000011号的《个人借款合同》，合同约定由其向罗志刚、冯书珍发放贷款，额度为人民币30万元，借款期限36个月，自2015年7月23日起至2018年7月23日止；利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮92%，确定为月利率8.4‰；逾期利率按合同利率基础上加收50%的利率计收罚息，并对未支付的逾期利息按合同利率基础上加收50%的利率计收复利；还款方式为按季付息，不定期还本，利随本清。实际借款期限、利率、具体用途等以借款凭证记载内容为准。同日，刘绍友、姚秀芝向其递交了同意保证担保承诺书并签订了合同编号为1407030862150723130000002号的《保证合同》，合同约定刘绍友、姚秀芝对罗志刚、冯书珍的上述借款本息承担连带责任保证。保证担保的范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、鉴定费、拍卖费、差旅费、通讯费、律师代理费等）以及其他应付的费用，保证期间为自主借款合同借款期限届满之日起两年。上述《个人借款合同》、《保证合同》签订后，其按照合同约定于2015年7月23日向罗志刚、冯书珍发放了贷款人民币30万元。然而，贷款发放后，罗志刚、冯书珍并未严格按照合同约定履行还本付息的义务，截至2019年6月11日，累计拖欠利息164095.55元，本金尚欠30万元，本息合计464095.55元。由于罗志刚、冯书珍未按《个人借款合同》所约定还本付息的行为已给其的正常经营造成严重影响。现为维护自身合法权益，依据其与罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝所签订的《个人借款合同》、《保证合同》约定及《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国民事诉讼法》等法律规定，特向贵院提起诉讼，望判如所请。罗志刚、冯书珍共同辩称，认可江川信用联社的全部诉讼请，愿意偿还借款本息，但现无力一次性偿还。刘绍友、姚秀芝辩称，罗志刚、冯书珍向江川信用联社借款属实，其作为保证人，会督促罗志刚、冯书珍尽快还款。江川信用联社围绕其诉讼请求，依法提交以下证据：1、江川信用联社营业执照、法定代表人身份证明、法定代表人身份证复印件，欲证明江川信用联社的诉讼主体资格及法定代表人身份信息；2、罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝身份证复印件，欲证明罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝的诉讼主体资格及身份信息；3、个人借款申请书、同意保证担保承诺书、个人借款合同、保证合同，欲证明江川信用联社与罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝之间存在合法有效的借款合同、保证合同及相关的合同内容；4、借款借据，欲证明江川信用联社已按约发放了贷款30万元；5、贷款台账、催收通知书，欲证明截止2019年6月11日罗志刚、冯书珍尚欠借款本金及利息的具体金额及催收情况。经质证，罗志刚、冯书珍、刘绍友、姚秀芝对上述证据的真实性、合法性及关联性均无异议，本院予以确认。根据当事人陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：罗志刚、冯书珍系夫妻，登记时间2008年12月15日。刘绍友、姚秀芝系夫妻，登记时间2010年12月9日。2015年7月23日，罗志刚、冯书珍向江川信用联社提交《个人借款申请书》，以开饭店为由向江川信用联社申请借款30万元，借款期限36个月，刘绍友、姚秀芝作为担保人在申请书上签字。同日，江川信用联社与罗志刚、冯书珍签订合同编号为1407030862150723530000011的《云南省农村信用社个人借款合同》，约定合同项下借款金额为300000元，借款用途为开饭店，借款期限36个月，即自2015年7月23日起至2018年7月23日止；合同项下的借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮92%，确定为月利率8.4‰；借款人未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，借款人按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向贷款人支付罚息，直至借款人清偿贷款本息为止；对借款人不能按时支付利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利；合同项下贷款本息归还方式为按季结息，结息日为每季末月20日，不定期还款；同时对逾期借款自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。同日，江川信用联社与刘绍友、姚秀芝签订合同编号为1407030862150723130000002的《云南省农村信用社保证合同》，约定刘绍友、姚秀芝对罗志刚、冯书珍上述借款本息承担连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付费用，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。合同签订后，江川信用联社按合同约定向罗志刚、冯书珍发放了借款本金300000元。借款期限届满后，罗志刚、冯书珍未履行偿还江川信用联社借款本息的义务，担保人也未履行担保责任。截止2019年6月11日，罗志刚、冯书珍尚欠江川信用联社借款本金300000元及利息164095.55元，本息合计464095.55元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”本案中，江川信用联社与罗志刚、冯书珍签订的合同编号1407030862150723530000011的《云南省农村信用社个人借款合同》系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，合法有效。江川信用联社在《云南省农村信用社个人借款合同》签订之日向罗志刚、冯书珍发放贷款300000元，履行了合同约定的贷款发放义务。罗志刚、冯书珍作为借款人，在借款合同约定的期限届满后未偿还江川信用联社借款本金及相应的利息，截止2019年6月11日，罗志刚、冯书珍尚欠江川信用联社借款本金300000元及利息164095.55元，本息合计464095.55元，应承担相应的违约责任。因此，江川信用联社要求罗志刚、冯书珍偿还其借款本金300000元及自2015年7月23日至2019年6月11日止的利息164095.55元，本息合计464095.55元，并以未偿还的借款本金为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至利息还清之日止的复利的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。关于刘绍友、姚秀芝对以上借款本金及利息是否应当承担连带偿还责任的问题，依据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”，本案江川信用联社与刘绍友、姚秀芝签订的《云南省农村信用社保证合同》约定刘绍友、姚秀芝为江川信用联社与罗志刚、冯书珍签订的主合同项下享有的对债务人债权提供连带责任保证。保证范围包括主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款人为实现债权和相关从权利而发生的费用（法律法规另有规定或双方另有约定的除外）以及其他应付费用。保证方式为连带责任保证，保证期间自主合同项下的借款期限届满之日起两年。罗志刚、冯书珍向江川信用联社所借款项金额、期限符合合同约定，江川信用联社向刘绍友、姚秀芝主张担保责任亦未超出合同约定的担保期限和保证范围，为此，刘绍友、姚秀芝作为连带责任保证担保人，应对罗志刚、冯书珍到期未偿还的借款本金及利息承担连带担保责任。根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定：“人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算”，刘绍友、姚秀芝承担保证责任后，有权向罗志刚、冯书珍追偿。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条规定，判决如下：一、罗志刚、冯书珍于本判决生效之日起15日内偿还玉溪市江川区农村信用合作联社借款本金300000元及自2015年7月23日起至2019年6月11日止的利息164095.55元，本息合计464095.55元；并以未偿还的借款本金为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至本金还清之日止的逾期利息；并以未偿还的利息为基数，按月利率12.6‰计付自2019年6月12日起至利息还清之日止的复利；二、刘绍友、姚秀芝对罗志刚、冯书珍的上述借款本息承担连带清偿责任。刘绍友、姚秀芝承担连带偿还责任后，有权向罗志刚、冯书珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8262元，减半收取4131，由罗志刚、冯书珍负担，刘绍友、姚秀芝对此承担连带责任。刘绍友、姚秀芝承担连带责任后，有权向罗志刚、冯书珍追偿。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。审判员  赵红波二〇一九年八月二十八日书记员  黄 萍