山西省原平市人民法院   民事判决书   （2019）晋0981民初1058号   原告：忻州市住房公积金管理中心。住所地，忻府区和平西街**。   法定代表人：胡高裕，该中心主任。   委托诉讼代理人：李树强，山西神业律师事务所律师。   被告：周晓风，男，汉族，1971年11月27日出生，住原平市幸福西街******，身份证号：1422021***********。   被告：兰文英，女，1975年1月13日出生，汉族，住，住原原平市京原南路**告周晓风之妻。身份证号：1422021***********。   被告：忻州市升达康住房置业担保有限公司。住。住所地，忻州市和平西街**/div>   法定代表人：李广森，该公司经理。   原告忻州市住房公积金管理中心与被告周晓风、兰文英、忻州市升达康住房置业担保有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告忻州市住房公积金管理中心的委托诉讼代理人李树强到庭参加了诉讼。被告周晓风、兰文英、忻州市升达康住房置业担保有限公司经传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。   忻州市住房公积金管理中心向本院提出诉讼请求：1.判令解除借款合同，判令被告周晓风归还住房公积金贷款117260.5元以及从2019年5月16日开始至还清所有欠款时止的利息，月利率按5.8755%计算；2.被告兰文英、忻州市升达康住房置业担保有限公司共同承担连带保证责任；3.三被告共同承担诉讼费用。事实和理由：2012年6月26日原、被告和委托银行签订编号XZGR（2011）0263号《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托)贷款借款合同》，借款人为被告周晓风，贷款人为原告，委托发放贷款银行为中国建设银行股份有限公司原平支行。约定：借款金额15万元；借款用途购房；借款期限2012年8月6日至2022年8月6日；贷款月利率3.917‰；还款方式等额本息按月还款；逾期还款在约定利率的基础上浮50%；累计六个月未偿还本息则解除合同提前收回已发放贷款本息。2010年8月6日，中国建设银行原平支行将15万元贷款支付给被告周晓风。被告周晓风截止2018年9月25日共还款72549.5元（其中归还本金47080.25元；利息20439.46元；罚息5029.39元)，之后，再未还款。在2011年7月12日，原告的分支机构原平管理部与被告周晓风和被告忻州市达康住房置业担保有限公司签订编号XZGR(2011）0263号《借款保证合同》，约定被告忻州市升达康住房置业担保有限公司为前述借款承担连带清偿责任。在2012年6月26日，被告兰文英签署《家庭成员共同偿还贷款承诺书》，承诺为被告周晓风前述借款承担连带保证责任。综上，诉诸法院，望判如所请。   周晓风、兰文英、忻州市升达康住房置业担保有限公司未进行答辩，也未提供证据。   根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告周晓风、兰文英系夫妻关系。2011年7月12日被告周晓风为甲方，原告为乙方，被告忻州市升达康住房置业担保有限公司为丙方，签订了忻州市个人住房公积金《借款保证合同》，合同部分内容为：丙方保证金额为甲方根据借款合同向乙方借用的本金壹拾伍万元整及其相应的利息、费用；丙方对上条所列款项承担连带清偿责任，乙方有权直接向丙方追偿；本合同的保证金额随甲方偿还或丙方代为清偿本合同第二条约定的本金、利息、费用的数额而相应扣减……。   2012年6月26日，被告周晓风为借款人（甲方）与原告忻州市住房公积金管理中心为贷款人（乙方）、中国建设银行股份有限公司原平支行（丙方）签订了忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托贷款）《借款合同》一份，合同约定：甲方向乙方申请住房公积金个人住房借款。乙方按照《住房公积金管理条例》的有关规定，经审查后，委托丙方向甲方发放贷款。其中：借款金额为人民币壹拾伍万元整；借款用途为购房；借款期限自2012年8月6日至2022年8月6日，共10年；贷款利率为月利率为3.917‰，以丙方实际划款当日国家法定利率为准。本贷款利率在贷款期限内，遇国家法定利率调整时，于下年1月1日开始，按相应的利率档次执行新的利率。国家法定利率调整时，乙方有义务直接执行中国人民银行的有关规定，不再另行通知甲方；贷款支付：甲方不可撤销地授权乙方将合同项下借款款额一次性划入甲乙双方约定的账户内：贷款人账户名称：原平市燎原房地产开发有限公司；还款原则：甲方从取得借款的次月起偿还借款本息。每一个月为一个还款期，当期本息务于本合同规定的还款日期内归还，不得拖欠；贷款偿还：本合同项下的借款本息月均还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息；还款方式为委托扣款，甲方应与丙方签订《个人贷款还款代扣委托书》，丙方从甲方在丙方开立的信用卡、储蓄卡或存折帐户中直接扣收每月本息额。甲方应在每个结息日前向该帐户中存入一定金额，以便丙方足额扣划；违约责任：本合同下借款逾期的，罚息利率为本合同第五条约定利率基础上上浮50%；借款期内甲方累计六个月未偿还贷款本息和相关费用的，乙方有权停止向甲方发放贷款，有权解除本合同，提前收回已发放贷款本息，并有权依法处分抵押物或质押权利……。合同最后甲方周晓风签字，乙方忻州市住房公积金管理中心原平管理部加盖公章，丙方中国建设银行股份有限公司原平支行加盖公章。   2012年6月26日，被告兰文英出具《家庭成员共同偿还贷款承诺书》，内容为：一、本人系申请人的配偶，同意申请人以住房公积金贷款方式购买原平市永康北路住房壹套，并住房置业方式做担保。二、本人承诺为申请人办理住房公积金贷款提供不可撤销的连带保证。若申请人未按《借款合同》规定的还款方式按期还款，本人愿意承担还款义务，授权忻州市住房公积金管理中心在本人住房公积金和住房补贴资金账户中扣收逾期贷款本金、利息、罚息、违约金、诉讼费用、律师费以及未实现债权而发生的其他费用。若上述财产不足以偿付应付债务，本人愿以工资、奖金等其他合法收入及个人财产继续承担还款义务。共同偿还人兰文英签字捺印。同日原告忻州市住房公积金管理中心委托中国建设银行原平支行将150000元贷款发放给被告周晓风指定的收款人原平市燎原房地产开发有限公司的账户内。后被告周晓风按等额本息还款法每月还款1492.2元。截止本案起诉之日原告应当还款69期，实际还款29期。截止2019年8月7日被告周晓风尚欠原告公积金贷款本金82740.69元，利息4030.57元，罚息1577.6元，本息合计88348.86元。   本院认为，原告忻州市住房公积金管理中心与被告周晓风之间订立的《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》是双方的真实意思表示，且符合法律规定，属有效合同，予以认定。双方均应按合同约定履行。原告忻州市住房公积金管理中心依约委托银行将贷款150000元转入被告周晓风指定账户，但被告周晓风未能按照双方的约定，按期归还原告忻州市住房公积金管理中心贷款本息，故应承担相应的违约责任。双方在《借款合同》中约定，被告周晓风累计六个月未偿还贷款本息的，原告有权解除借款合同。现被告周晓风累计拖欠原告借款本息已超过六个月以上，故原告请求解除双方的借款合同符合合同约定，依法予以支持。被告周晓风与被告兰文英系夫妻关系，被告兰文英承诺共同还款，该债务系夫妻共同债务，被告兰文英应当与被告周晓风共同向原告归还借款本息。被告忻州市升达康住房置业担保有限公司与签订的住房公积金个人住房担保（委托）贷款《借款保证合同》，内容合法、有效，系有效合同。被告忻州市升达康住房置业担保有限公司应依法承担连带清偿责任。被告兰文英、忻州市升达康住房置业担保有限公司经本院合法传唤，无正当理由，未到庭参加诉讼，视为放弃举证、质证、答辩的权利。   依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   解除原告忻州住房公积金管理中心与被告周晓风于2012年6月26日签订的《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》。   被告周晓风、兰文英于本判决生效后十五日内偿还原告忻州市住房公积金管理中心借款本金82740.69元，利息4030.57元，罚息1577.6元，本息合计88348.86元，并支付自2019年8月8日起至借款还清之日止按2012年6月26日《忻州市住房公积金管理中心住房公积金个人住房担保（委托）贷款借款合同》约定利率计算的利息。   被告忻州市升达康住房置业担保有限公司对上述借款本息承担连带还款责任。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费1323元，由被告周晓风负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。   审判员 祁志勇     二〇一九年八月十九日   书记员 王 晶