江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0583民初2749号原告：陈金锦，女，1985年4月15日出生，汉族，住江苏省南京市，现住江苏省昆山市。委托诉讼代理人：沈世同，江苏展驰律师事务所律师。被告：杨凯博，男，1989年7月2日出生，汉族，住江苏省昆山市。原告陈金锦与被告杨凯博民间借贷纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用简易程序进行审理，后因案件需要，本院依法组成合议庭适用普通程序于2019年5月30日公开开庭进行了审理。原告陈金锦的委托诉讼代理人沈世同、被告杨凯博到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈金锦当庭明确诉讼请求：1、被告清偿借款本金190281.74元及利息（按月利率2%，自2018年9月27日起计算至实际支付之日止）；2、被告承担原告律师费用6000元；3、原告对被告抵押房产具有优先受偿权；4、诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告因家庭生意周转之需向原告借款194000元，双方于2018年7月27日签订《借款抵押合同》约定了借款本金、利息、还款方式、违约责任等，并以被告名下房产作抵押担保，2018年7月31日办理了抵押登记，但被告自2018年9月起违反约定拒绝履行还款义务，原告遂起诉。被告杨凯博辩称：1、借款经过：2018年7月31日，我通过同学陆某介绍向富艮房抵(昆山)小额贷款公司(以下简称富艮公司)倪军明(153××××****)借款194000元，签订借款合同时出借人变成了原告，在此之前我与原告从未见过面。签约后，倪军明说借款金额打到我账户后需支付一些手续费，我因急用钱被迫同意，我合计支付给倪军明18640元（包括加急费2000元、上门费1000元、保证金4000元、手续费11640元），当日另外支付了借款第一期本金和利息5270元，因此，借款当天我实际拿到现金170090元。之后，我通过微信转账支付给倪军明本金及利息1770元，又应倪军明要求两次打钱给陈金锦计8770元。2、协商还款情况：我父亲杨春来知道借款事情后，约倪军明到昆山市现代广场见面协商，提出将18640元冲抵本金及利息，倪军明以记不清手续费金额为由推脱，我父亲告知倪军明我并无还款能力，抵押房屋的实际所有人父亲杨春来和母亲张新丽，购房首付款以及每月银行按揭贷款全系父母支付（有银行流水为证)，同时询问倪军明放贷之前是否核实我的借款用途及还款能力，倪军明说有房产证做抵押，无需核实和调查。整个借款过程直到签字确认之前，原告丝毫没有参与，包括以后的还款沟通协商都是倪军明在办理，据此推断倪军明就是实际放款人。期间，我父亲曾多次主动和倪军明沟通还款事宜，对方没有答应。倪军明以表面合法手段行非法目的，实际共欺诈18640元，以至于我和母亲患上抑郁症(有上海精神卫生中心医院看病单据为证)，给家庭造成严重经济损失和精神负担。原告伙同倪军明以富艮公司名义对外承揽业务，以原告个人名义出借，我有理由相信其是规避金融、税务等有关国家机关的监管，我的介绍人陆卫东也有类似情况。3、原告律师陈述2018年7月27日至2018年9月20日借期内收到我两笔还款计8770元，但我自2018年7月31日收到借款后实际支付原告三期借款本金及利息合计15810元，除当天我给倪军明的“手续费”18640元外，还有第1期本金及利息5270元。手续费18000元有录音为证，微信转账手续费640元和第1期本息5270元，第2期微信转账给倪军明1770元，支付宝转给原告3500元，第3期支付宝转给原告5270元，均有微信、支付宝转账记录为证。4、根据《民法总则》第六条，本着公平合理原则，我主张在借款总额194000元里扣除倪军明拿走的“手续费”18640元，减去之前归还给实际借款人倪军明和原告的借款本金15810元基础上，承诺在一定期限内归还剩余借款159550元，适当承担一定资金占用使用费。5、原告伙同倪军明以富艮公司名义对外承揽业务，由原告以个人名义对外放款、签订合同，倪军明作为第三人欺诈我现金18640元，还利用我处于危困状态，故根据《民法总则》第一百四十九条、第一百五十一条，我申请撤销借款合同，驳回原告诉讼请求。6、关于律师费的约定是借款合同中的格式条款，应属无效，不应由我承担。经审理查明，被告杨凯博因资金周转之需通过朋友陆某认识“倪某”（注：被告主张该人身份为倪军明，联系方式为153××××****），提出借款事宜。原告陈金锦陈述与“老倪”通过微信相识于2017年，对方称有朋友要开网约车店需要资金，能否帮忙支持，原告表示如果手续规范、有房产担保、权利义务约定清楚，则可以出借。2018年7月27日，原告陈金锦（出借人、债权人、抵押权人）与被告杨凯博（借款人、债务人、抵押人）签订《借款抵押合同》，约定：1、借款金额194000元，借款人用于家庭生意周转；借款期限60个月，自2018年7月26日起至2023年7月25日止，实际借款日以借款借据签署日期为计息起始日；2、第四条“借款利息”：（1）借款期限内本金月利率为17.7‰；（2）如借款本金逾期，借款期限外的逾期月利率按20‰计；（3）利息从实际放款之日起计算，按月支付：第一次还息日为2018年8月26日，以此类推，最后一期还息时利随本清，逾期利息计算至实际清偿之日为止；3、第七条“借款人迟延违约责任”：（1）如在借款到期时不能清偿本金，自到期之日起每天按千分之五计算违约金，由借款人承担；合同第四条约定的本金的利息、逾期利息正常计算；合同中利息、罚息、逾期利息、违约金等总计不超过年利率24%；（2）如未按约定时间清偿利息，自利息应付之日每日按利息额的千分之六计算违约金，由借款人承担；延期清偿利息超过15天时，本合同提前在该日到期，到期日之后的本金的利息按第四条约定的逾期利息计算，本金的违约金按本条第一款约定计算；合同中利息、罚息、逾期利息、违约金等总计不超过年利率24%；（3）如累计两次不按约定时间清偿利息，本合同提前到期，第二次应结息日为借款期限到期日，到期日之后的本金的利息按第四条约定的逾期利率计算；本金的违约金按本条第一款约定计算，利息的违约金按本条第二款计算；合同中利息、罚息、逾期利息、违约金等总计不超过年利率24%；4、第十条：为确保借款全面履行，抵押人自愿以其合法房地产权利抵押给抵押权人作为履行该合同的担保，抵押物担保主债权的期限为2018年7月26日起至2023年7月25日止，抵押不动产位于昆山市玉山镇XX苑XX号楼XX室，抵押人该房屋已抵押给中国农业银行股份有限公司昆山分行，总价644651元，抵押金额450000元，现抵押人同意以该房屋剩余价值作为抵押，土地价值随之抵押，为本合同下借款作担保；本合同主债权属于因借款形成的债权，抵押金额194000元，抵押物担保主债权的期限和借款期限相同；5、第十一条：抵押担保范围为本合同项下的借款本金、利息、逾期利息、违约金、诉讼费、执行费用、律师费、公证费、公告费、评估费、拍卖费、误工费、交通费、不良资产处置等实际债权的所有费用；等等。当天，双方同时签订《还款计划表》，就借款194000元、借期60个月、每月应还款额5270元以及各期中付息金额、还本金额、剩余本金金额均予以列明；该计划表尾部载明：经借款方申请，出借方同意按上述上述计划表收回本息，若与借款抵押合同条款冲突，以本计划表为准；每期还款日为当月20号，请于每月20号下午14:00前准时还款，逾期将从还款日次日开始按照本金的5‰/日收取逾期利息；相关费用结清后方给予办理他证注销手续；等等。2018年7月31日，陈金锦通过银行转账方式分两笔向杨凯博账户给付资金合计194000元；杨凯博因此签署《收条》一份，确认收到陈金锦该金额款项。当天，双方就上述合同所载房屋办理了抵押权登记（苏（2018）昆山市不动产证明第0XXXXX4号），载明：权利人陈金锦，抵押方式为一般抵押，担保债权数额为194000元，债务履行期限为2018年7月26日至2023年7月25日，本次抵押为剩余价值抵押。2018年8月20日，杨凯博通过支付宝向陈金锦转账5270元。2018年9月20日，杨凯博又通过支付宝向陈金锦转账3500元；当天，陈金锦通过“倪某”微信转账方式收到陈金锦给付的1770元。据此，原告陈金锦认可收到被告杨凯博支付的第一、二期还款本息金额合计10540元，因被告之后再未还款，原告遂诉至本院主张被告归还剩余借款本金190281.74元并以此金额为基数、按月利率2%支付自2018年9月27日（第三期）起的利息以及律师费，同时主张对抵押房屋享有优先受偿权，由此引起本案纠纷。另查明，原告为本次诉讼支出律师费6000元。上述事实，有借款抵押合同、还款计划表、付款凭证、收条、不动产登记证明、收款凭证、聘请律师合同及发票、谈话笔录以及双方当事人陈述予以证实，本院予以确认并在卷佐证。另，被告杨凯博为证明“倪军明”是职业放贷人、收取其各类手续费18640元以及2018年7月第一期还款本息5270元事宜，申请其朋友陆某出庭作证并当庭提供了陆某与倪军明的录音记录、倪军明微信朋友圈截图照片，庭审后又补充提供了被告家属与倪军明现场沟通的录音记录、被告家属书面证言、被告向倪军明的转款记录以及银行流水、就诊病历拟证明房屋的实际所有权人以及案涉债务给被告家庭造成的影响。对此，原告表示该组证据与本案借款债务没有关联性，其对被告与倪军明之间的付款情况不清楚，仅知晓因“老倪”协助办理了抵押登记手续故被告向他支付了5000元左右的辛苦费。本院认为，原、被告自愿签订借款合同，原告已将借款资金194000元交付给被告，故双方之间的民间借贷关系合法有效，被告应按合同以及还款计划表的约定履行每期的还款义务。现被告于2018年8月20日、9月20日履行了第一、二期还款义务后，至今再未还款，原告依据合同第七条约定有权主张全部借款提前到期。据此，本院对原告主张被告归还剩余借款本金190281.74元并以此为基数，按年利率24%，支付自2018年9月27日起至实际清偿之日期间利息的诉讼请求予以支持。原告主张被告承担其支出的律师费6000元有事实依据且关于该费用负担在合同中有明确约定，本院亦予以支持。原、被告为担保案涉借款债务就被告名下房产签订了抵押合同，明确约定了抵押期限和抵押担保范围，并办理了抵押登记，故双方的抵押合同依法生效，据此，原告主张对该抵押房产享有相应的优先受偿权利符合法律规定，本院予以支持。关于被告辩称已向案外人“倪军明”支付各类手续费18640元以及2018年7月第一期还款本息5270元的意见，原告否认收到该款，被告也无证据证明“倪军明”收取的这些费用实际交付给原告，故该类费用与原告以及案涉借款债务的结算没有直接关联性，被告对此费用收取有异议的，应向实际收款人主张，本院对被告的辩解意见不予采纳。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款之规定，判决如下：一、被告杨凯博于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈金锦归还借款本金190281.74元并支付利息（以190281.74元为基数，自2018年9月27日起至实际给付之日止，按照年利率24%的标准计算）。二、被告杨凯博于本判决发生法律效力之日起十日内向原告陈金锦支付律师费6000元。三、若被告杨凯博未按期履行上述第一、二项付款义务，则原告有权以本判决书所确定的债权以及本案诉讼费用就被告杨凯博抵押的坐落于昆山市玉山镇XX苑XX号楼XX室的房产（不动产登记证明号：苏（2018）昆山市不动产证明第0XXXXX4号）进行折价，或者以拍卖、变卖前述抵押物所得价款优先受偿。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4416元，公告费300元，前述两项费用合计4716元，由被告杨凯博负担，该款由被告杨凯博于本判决发生法律效力之日起十日内直接支付给原告陈金锦。拒不交纳诉讼费的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定，于递交上诉状之日起七日内向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长  王丹妮人民陪审员  吴 敏人民陪审员  祁 金二〇一九年八月十九日书 记 员  俞 林