太原市小店区人民法院民事判决书（2019）晋0105民初5863号原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地：深圳市福田区益田路**平安金融中心**，统一社会信用代码：×××。法定代表人：孙建平，董事长。委托诉讼代理人：任婷婷，北京大成（太原）律师事务所律师。被告：王会芳，女，1981年1月13日出生，汉族，山西正宇清洗服务有限公司会计，住太原市。委托诉讼代理人：李向东，男，个体，住太原市。原告中国平安财产保险股份有限公司与被告王会芳追偿权纠纷一案，本院于2019年6月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国平安财产保险股份有限公司的委托诉讼代理人任婷婷、被告王会芳的委托诉讼代理人李向东到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告向原告支付理赔款共计人民币49226.68元（包括本金47964.31元、利息1164.52元、罚息97.85元）；2.依法判令被告向原告支付逾期保费共计人民币4140.1元；3.依法判令被告向原告支付违约金66948.28元（违约金以保险理赔款49226.68元为基数，自2015年5月11日（理赔日）起按照每日千分之一的标准暂计至2019年2月14日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的律师费1500元由被告承担。以上四项共计121815.06元；5.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2014年5月19日，被告与中国农业银行股份有限公司太原市并州支行（以下简称“农业银行并州支行”）签署了编号为×××的《个人贷款合同》一份（以下简称“贷款合同”），约定借款金额人民币60000元，执行利率为8.61%，借款期限36个月（自2014年5月19日至2017年5月18日），还款方式为按月等额还本付息。同时，被告（投保人）就该笔借款以农业银行并州支行为被保险人与原告签署了保单号为×××的《平安个人消费信贷保证保险保单》（以下简称“保险合同”），约定每月保费率为1.9%。2014年5月19日，农业银行并州支行按照《贷款合同》约定向被告发放贷款人民币60000元，但自2015年2月19日（逾期日期）开始，被告再未履行合同约定的还款义务。根据《保险合同》约定“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。”原告于2015年5月11日依约向被保险人农业银行并州支行进行理赔，理赔金额共计人民币49226.68元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。根据《保险合同》约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。”原告理赔后，多次向被告进行催收，被告始终不予偿还理赔款项及支付保费。综上，原告为维护自身合法权益，根据《民事诉讼法》等相关规定，依法向法院提起诉讼，恳请法院判如所请。被告王会芳辩称，被告手中没有原始合同，具体还了原告多少不清楚。被告提供担保应告知原告，但是原告不知情。签合同的时候，原告被要求交保费，保费是不是用于此笔担保不清楚。每月的保费1.9%利率是如何得出的。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日，被告作为投保人、以农业银行并州支行为被保险人，在原告处投保平安银行个人消费信贷保证保险，原告出具×××《平安个人消费信贷保证保险保险单》一份，保单主要条款为：保证保险金额为71340元，每月保费率为1.9%，每月保险金额为1140元，投保人应每月交付保险费。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。被告在该保单投保人处签字确认。2014年5月19日，被告为借款人与农业银行并州支行为贷款人签订编号为ABC（2013）5001的《个人担保借款合同》一份，合同约定，借款用途为综合消费，借款期限36个月。同日，农业银行并州支行向被告发放贷款60000元，借款凭证载明：还款到期日为2017年6月18日，借款种类为平保小额保险贷款，还款方式为等额本息还款，执行利率8.61%，逾期利率12.915%。因被告未按约向农业银行并州支行偿还借款本息，农业银行并州支行于2015年5月11日向原告提出索赔申请，申请理赔金额49226.68元，并在当日向原告出具《代偿债务确认书》，确认收到原告为被告代偿的款项49226.68元。2019年6月28日，原告诉来本院，向被告主张上述实体权利。经查明，至2015年5月11日原告代被告偿还银行欠款时，被告尚欠付原告3个月零19天的保费4142元（1140元/月×3个月＋1140元/月÷30天×19天）未支付。本院确认以上事实的依据有《个人担保借款合同》、借款凭证、中国平安财产保险股份有限公司索赔申请书、平安个人消费信贷保证保险保险单、《代偿债务确认书》及庭审笔录在案佐证，可以采信。本院认为，涉案的《个人担保借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应受其约束。被告未按借款合同约定期限向农业银行并州支行清偿借款本息，原告作为保险保证人代被告向被保险人农业银行并州支行支付理赔款49226.68元后，有权向被告进行追偿权，且根据保险单的约定，被告应承担相应的违约责任。故原告要求被告偿还理赔款49226.68元、逾期保费4140.1元，符合合同约定，本院予以支持。关于违约金，保险单约定的违约金日千分之一计算标准过高，本院酌定按照日万分之五的标准计算违约金。原告主张被告承担律师费，但未提供委托代理合同及相关的收费凭证，无法证明该费用是否发生及发生数额的真实性，故对原告的该主张，本院不予支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，判决如下：一、被告王会芳于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款49226.68元、逾期保费4140.1元。二、被告王会芳于本判决生效之日起十五日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司理赔款49226.68元自2015年5月11日起至被告王会芳实际清偿全部理赔款之日止按照日万分之五的标准计算的违约金。三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1368元（原告已预交），由被告王会芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 张潘潘 二○一九年八月十三日书记员 潘莉芳