福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0105民初632号 原告：中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，住所地福建省福州市马尾区罗星路中银大厦（自贸试验区内），统一社会信用代码913501058545816628。 负责人：卢小平，行长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：罗丽梅，福建世好律师事务所执业律师。 被告：邱文龙，男，汉族，1972年10月7日出生，住福建省平潭县。 被告：游宝妹，女，汉族，1972年9月11日出生，住福建省平潭县。 被告：福建万昌融资担保有限责任公司，住所地福建省福州市台江区广达路**金源广场******，统一社会信用代码913500005709989174。 法定代表人:翁学旺。 原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称“中国银行福建自贸区福州分行”）与被告邱文龙、游宝妹、福建万昌融资担保有限责任公司（以下简称“万昌担保公司”）信用卡纠纷一案，本院于2019年4月1日受理后，依法适用普通程序，于2019年8月5日公开开庭进行审理。原告委托诉讼代理人罗丽梅到庭参加诉讼，被告邱文龙、游宝妹、万昌担保公司经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国银行福建自贸区福州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告邱文龙、游宝妹向原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行偿还信用卡本金53568.85元、利息55728.85元、还款违约金11659.8元及年费80元（上述利息暂计至2019年2月14日，该日之后起至信用卡项下债务还清之日止，新发生的利息按双方所签订的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定日利率万分之五，按月计收复利计付）。2、判令被告邱文龙、游宝妹赔偿原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行为实现本案债权所支出的律师代理费2652元；第一、二项标的额暂计为123689.5元。3、判令被告福建万昌融资担保有限责任公司对被告邱文龙的上述债务承担连带清偿责任。4、本案诉讼费用（包括案件受理费、公告费等）由各被告共同负担。 事实理由：2013年9月4日，被告邱文龙向原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行申请并签署办理中国银行华榕信用卡（卡号为62×××73）用于信用卡消费付款，双方同意按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的各项条款履行各自的权利和义务。原告与被告邱文龙签订《信用卡额度调整审批表》约定，经被告邱文龙申请，原告同意对被告邱文龙名下卡号为62×××73的信用卡授信额度上限调整为人民币20万元。同时，被告福建万昌融资担保有限责任公司向原告出具一份编号为：2013年马江江滨分保字第63205号的《担保函》。依《担保函》约定，在被告邱文龙使用原告给予的信用卡授信额度或透支额度或其他信用卡融资业务中，被告福建万昌融资担保有限责任公司自愿为被告邱文龙在上述信用卡项下对原告的债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保；保证担保范围为被告邱文龙在使用其向原告领用的中国银行系列信用卡过程中未按时归还的透支款项，包括但不限于本金、利息、滞纳金、罚金、年费等以及原告为实现上述债权所支出的所有费用（包括诉讼费或仲裁费、律师费等）。连带责任保证的保证期间为两年，自被告邱文龙的债务履行期限届满之日起算。被告邱文龙向原告申办和领用中国银行信用卡的具体事宜，包括但不限于单卡透支的最高限额（本金人民币200万元及其利息、费用）、偿还期限、续换新卡等，由原告与被告邱文龙直接协商确定，无须另行再通知被告福建万昌融资担保有限公司的同意。此后，被告邱文龙使用卡号为62×××73信用卡进行消费。债务履行期限届满后，被告未能按约定履行还款义务。根据《领用合约》利息和收费第2条关于透支利息按月计收复利，日利率为万分之五及《领用合约》对账单及还款中第5条关于借款人未能按时还款，原告有权将未到期款项提前到期并要求赔偿原告因催收而产生的相关损失（包括律师费、公告费等）的约定，原告有权要求被告邱文龙偿还信用卡欠款本金并计收利息，同时要求被告邱文龙全额承担原告为实现债权而产生的包括律师费用等在内的一切费用。截止至2019年2月14日，被告邱文龙持有的卡号为62×××73信用卡尚欠本金53568.85元、利息55728.85元、还款违约金11659.8元及年费80元未还。被告邱文龙负有返还上述欠款之义务。原告为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案并支付律师代理费，应由被告赔偿。被告游宝妹与被告邱文龙系夫妻，上述债务发生于被告游宝妹、邱文龙夫妻关系存续期间，被告游宝妹知晓案涉债务且案涉债务用于生活所需，依据相关司法解释应当属于被告游宝妹、邱文龙共同债务，应当由被告游宝妹与被告邱文龙共同偿还。根据《担保函》的约定，被告福建万昌融资担保有限公司对被告邱文龙的上述债务承担连带保证责任。另，中国银行股份有限公司福州市马江支行名称变更为中国银行股份有限公司福建自贸实验区福州片区分行，故中国银行股份有限公司福州市马江支行的权利义务由中国银行股份有限公司福建自贸实验区福州片区分行承受。综上，原告为维护自身合法权益，特向贵院提出诉讼，恳请依法支持原告诉请。 被告邱文龙、游宝妹、万昌担保公司均未作答辩。 原告向法庭提交如下证据： 1、长城环球通系列信用卡申请表及领用合约，证明被告邱文龙向原告提出办卡申请，并与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》。 2、《信用卡额度调整审批表》，证明经被告邱文龙申请，原告同意将其名下卡号为62×××73信用卡授信额度上限调整为人民币20万元。 3、《担保函》，证明被告福建万昌融资担保有限责任公司自愿为被告邱文龙所持有的卡号为62×××73项下所有债务提供连带保证责任，与原告存在担保法律关系。 4、信用卡号为62×××73消费交易明细表，证明被告邱文龙使用卡号为62×××73信用卡的消费交易明细记录。 5、被告邱文龙欠款本息及相关费用截屏，证明截止于2019年2月14日，被告邱文龙尚欠原告信用卡本金、利息、还款违约金及年费共计121037.5元未还。 6、《委托代理合同》及发票，证明被告违约，原告为实现本案债权而委托律师代理本案所支出的律师代理费用应由被告赔偿。 7、结婚证及结婚登记申请书，证明案涉债务发生于被告邱文龙、游宝妹夫妻关系存续期间，被告游宝妹知晓案涉债务且案涉债务用于生活所需，被告游宝妹应承担共同还款责任。 被告邱文龙、游宝妹、万昌担保公司未到庭参加诉讼，又未提供书面证明材料，应视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理确认如下事实：2013年9月4日，被告邱文龙向中国银行股份有限公司福州市马江支行申请并签署办理中国银行华榕信用卡（卡号为62×××73）用于信用卡消费付款，并填写了信用卡申请表。在该申请表上邱文龙亲笔书写：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”并在主卡申请人处签名确认，双方签订的《信用卡领用合约》还约定：被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。……信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%）。……被告未能按时还款，还应当承担原告因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）；还约定原告按被告申请信用卡时指定的通讯地址、手机号码等联络信息为其提供服务及发送对账单、催收单以及相关法律文书、诉讼文件等。同日，经被告邱文龙申请，原告同意对被告邱文龙名下卡号为62×××73的信用卡授信额度上限调整为人民币200000元。同时，被告万昌担保公司向原告出具一份编号为：2013年马江江滨分保字第63205号的《担保函》。依《担保函》约定，在被告邱文龙使用原告给予的信用卡授信额度或透支额度或其他信用卡融资业务中，被告万昌担保公司自愿为被告邱文龙在上述信用卡项下对原告的债务提供连带责任保证担保和保证金质押担保；保证担保范围为被告邱文龙在使用其向原告领用的中国银行系列信用卡过程中未按时归还的透支款项，包括但不限于本金、利息、滞纳金、罚金、年费等以及原告为实现上述债权所支出的所有费用（包括诉讼费或仲裁费、律师费等）。连带责任保证的保证期间为两年，自被告邱文龙的债务履行期限届满之日起算。被告邱文龙向原告申办和领用中国银行信用卡的具体事宜，包括但不限于单卡透支的最高限额（本金人民币200万元及其利息、费用）、偿还期限、续换新卡等，由原告与被告邱文龙直接协商确定，无须另行再通知被告福建万昌融资担保有限公司的同意。 上述合约签订后，被告邱文龙使用信用卡进行消费。在债务履行期限届满后，被告邱文龙未能按约定履行还款义务。截止至2019年2月14日，被告邱文龙持有的卡号为62×××73信用卡尚欠原告本金53568.85元、利息55728.85元、还款违约金11659.8元及年费80元未偿还。 另查明，中国银行股份有限公司福州市马江支行名称变更为中国银行股份有限公司福建自贸实验区福州片区分行，故中国银行股份有限公司福州市马江支行的权利义务由中国银行股份有限公司福建自贸实验区福州片区分行承受。 再查明，中国银行福建自贸区福州分行为实现债权，依法委托福建世好律师事务所代理本案诉讼并支付了律师代理费2652元。 又查明，1995年1月16日，被告邱文龙、游宝妹领取了岚原婚字第022号结婚证。 本院认为，被告邱文龙与原告签订的《长城环球通系列信用卡申请表》（卡号为62×××73），系双方真实意思表示，合同内容合法有效，本院予以确认，原、被告双方均应按照合同的约定履行义务。被告邱文龙逾期未能按时足额还款，依据合同约定，原告有权要求被告邱文龙按信用卡领用合约约定承担还本付息之义务。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”的规定，原告要求被告邱文龙偿还信用卡欠款的诉讼请求，本院予以支持。由于被告邱文龙未能偿还到期信用卡借款构成违约，原告要求被告邱文龙按照《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中利息与收费的约定支付透支利息及逾期还款违约金，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”以及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》关于透支利息及违约金的约定不违反法律规定，原告据此要求被告邱文龙承担违约责任，支付透支利息及违约金至实际还款日止的诉讼请求合理，本院亦予以支持。综上，根据中国银行福建自贸区福州分行查询系统显示，截止2019年2月14日，被告邱文龙持有的卡号为62×××73信用卡尚欠原告本金53568.85元、利息55728.85元、还款违约金11659.8元及年费80元。后续产生的透支利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至实际还款日止。因被告邱文龙的违约行为导致本案诉讼，原告为此支出律师费2652元，根据约定，原告要求被告邱文龙偿付律师费2652元的诉讼请求，本院予以支持。由于被告邱文龙、游宝妹为夫妻关系，合同的签订履行均发生在二被告的婚姻关系存续期内，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理”的规定，本案上述债务应作为夫妻共同债务处理，被告邱文龙、游宝妹应承担共同清偿责任。被告万昌担保公司向原告中国银行福建自贸区福州分行出具《担保函》，自愿对被告邱文龙在使用其向原告领用的中国银行系列信用卡过程中未按时归还的透支款项，包括但不限于本金、利息、滞纳金、罚金、年费等以及原告为实现上述债权所支出的所有费用（包括诉讼费或仲裁费、律师费等）。故原告中国银行福建自贸区福州分行要求被告万昌担保公司对被告邱文龙上述的债务承担连带清偿责任，本院予以支持。被告万昌担保公司承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告邱文龙、游宝妹、万昌担保公司经本院依法公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法予以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告邱文龙于本判决生效之日起五日内偿还原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行信用卡本金53568.85元、利息55728.85元及年费80元（其中利息暂计至2019年2月14日，之后产生的利息按《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》约定的标准计算至款项还清之日止）； 二、被告邱文龙于本判决生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行逾期还款违约金11659.8元； 三、被告邱文龙于本判决书生效之日起五日内偿付原告中国银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行因本案支付的律师代理费2652元； 四、被告游宝妹对被告邱文龙的上述债务承担共同还款责任； 五、被告福建万昌融资担保有限责任公司对被告邱文龙的上述债务承担连带清偿责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2773.79元，由被告邱文龙、游宝妹、福建万昌融资担保有限责任公司负担，被告负担的受理费应于本判决生效之日起七日内交纳至本院，拒不交纳的，本院将依照《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第二百零七条第二款的规定强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  傅义荣 人民陪审员  林财能 人民陪审员  谢可安 二〇一九年八月十二日 法官助理陈海燕 书记员吴圣清 附：本案主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》 第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。