江苏省常熟市人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0581民初9613号 原告：江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行，住所地江苏省常熟市支塘镇任阳朝阳路**，统一社会信用代码91320581X32276001R。 主要负责人：张忆峰，该行行长。 委托诉讼代理人：杨蓉，江苏少平律师事务所律师。 被告：王静，女，1975年12月6日出生，汉族，住江苏省太仓市。 被告：褚建浩，男，1968年10月24日出生，汉族，住江苏省太仓市。 被告：王佩，男，1985年1月16日出生，汉族，住江苏省泗洪县。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行诉被告王静、褚建浩、王佩金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案受理，依法适用简易程序，于2019年8月13日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人杨蓉，被告王静、王佩到庭参加诉讼。被告褚建浩经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王静、褚建浩归还借款本金22.5万元及利息、罚息3436.87元(利息暂计至2019年7月16日，自2019年7月17日起至实际履行之日止的利息、罚息按《个人借款合同》约定计算)，合计228436.87元；2、判令被告王静、褚建浩承担实现债权的费用14321元(以228436.87元为标的，按苏价费【2017】113文件最低收费标准计)；3、判准原告对被告王静所有的位于太仓市城厢镇康乐新村9幢305室的房产以拍卖、变卖或折价后的价款在最高额126万元范围内享有优先受偿权；4、判令被告王佩对上述债务承担连带清偿责任；5、判令本案诉讼费用由被告承担。庭审中，原告调整第1项诉讼请求，要求：1、判令被告王静、褚建浩归还借款本金217500元及自2019年8月11日起至实际履行之日止按《个人借款合同》约定计算的罚息)。事实和理由：2019年5月16日，原告与被告王静、褚建浩签订编号为“常商银微贷任阳支行个借字2019第09381号”《个人借款合同》。主要内容为：原告的意向被告发放22.5万元贷款，贷款期限自2019年5月16日至2020年5月10月、借款月利率为7.6‰；还款方式为自定义本金按月结息；逾期还款按借款利率上浮30%计算罚息。合同违约事件及处理条款明确：贷款人有权要求借款人承担实现债权支出的费用包括但不限于诉讼费、执行费、律师费、差旅费。同日，原告按约发放22.5万元。该笔借款约定的担保方式为最高额抵押及保证。适用的最高额抵押合同为“常商银微贷任阳支行高抵字2018第12704号”，合间主要内容为：被告王静自愿以太仓市城相镇康乐新村9幢305室的房产为其与原告签订的自2018年5月8日至2023年4月10日，本金最高限额为126万元以下的借款提供担保，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、债权人实现债权的费用等。适用的保证合同为“常商银微贷任阳支行保字2019第06817号”，合同主要内容为：被告王佩自愿为“常商银微贷任阳支行个借字2019第09381号”个人借款合同提供担保，担保范围包括全部债务本金、利息、逾期利息、债权人实现债权的费用等，担保方式为连带保证责任，担保期限为自主债务期限届满之日起两年。合同订立后，原告依约发放贷款，被告未按约偿还贷款，已违反《个人借款合同》第十二条1.1的约定，原告已根据《个人借款合同》第十二条2.4的约定向被告宣布贷款提前到期。故原告诉讼至法院。 被告王静辩称：对欠款金额没有异议，但无力一次性归还，要求按原合同分期还款；律师费无力承担；实际本案借款均是褚建浩使用的。 被告褚建浩未作答辩，亦未提供证据。 被告王佩辩称：本案借款都是本人在帮他们归还，且本人是按照银行的要求在还款；原告的风控部分应当知道王静没有还款能力；按照合同争议解决条款，协商不成原告才能起诉，而银行一边和我方协商，一边已经起诉，故原告起诉不成立。 经审理查明：2018年5月8日，原告（抵押权人）与被告王静（抵押人）签订编号为常商银微贷任阳支行高抵字2018第12704号《最高额抵押合同》1份，约定被告王静自愿为其自2018年5月8日起至2023年4月10日期间的主债权本金最高限额126万元范围内提供担保。抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、复利、罚息、手续费、损害赔偿金以及实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费。抵押物为登记在被告王静名下的太仓市城厢镇康乐新村9幢305室不动产，并于2018年5月10日办理了抵押登记手续[苏（2018）太仓市不动产证明第××号]。 2019年5月16日，原告（贷款人）与被告王静（借款人）、褚建浩（共同借款人）签订编号为常商银微贷任阳支行个借字2019第09381号《个人借款合同》1份，约定贷款金额为22.5万元，贷款期限自2019年5月16日至2020年5月10日，固定利率为月利率7.6‰，罚息利率按实际贷款利率水平上加收30%；若借款人未按本合同的约定归还贷款本息，如分期还款的，借款人未按时偿还一个还款期的贷款本息或利息，原告有权宣布本合同、借款人与贷款人之间的其他合同项下尚未偿还的贷款全部或部分立即到期，贷款人可提前收回贷款；并要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括但不限贷款本金、利息、支付逾期利息、罚息、承担诉讼费、律师费等实现债权的费用。 2019年5月16日，原告（债权人）与被告王佩（保证人）签订了编号为常商银微贷任阳支行保字2019第06817号的《保证合同》1份，约定被告王佩为常商银微贷任阳支行个借字2019第09381号《个人借款合同》承担连带保证责任；担保的范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用；实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、律师代理费、差旅费；贷款的保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年。 2019年5月16日，原告向被告发放贷款22.5万元，借款期限自2019年5月16日至2020年5月10日，借款月利率7.6‰，自定义本金按月还息。但二被告未能按约还款，原告于2019年7月15发出《贷款提前到期通知书》，宣布上述贷款提前到期。至2019年7月16日，二被告尚结欠原告借款本金22.5万元，利息、罚息3136.87元。为此，原告委托江苏少平律师事务所提起本案诉讼，约定律师费14321元。后被告又归还了部分欠款，至2019年8月10日，被告尚结欠借款本金217500元。庭审后，原告自愿将律师费调整为13775元。 以上事实，由原告提交的营业执照复印件、被告的身份证复印件、最高额抵押合同及相应的他项权证、保证合同、个人借款合同、借款凭证、贷款利息明细表、贷款提前到期通知书及相应的邮寄凭证及本案的庭审笔录等证据证实。 本院认为：原告与各被告分别签订的《最高抵押合同》、《保证合同》、《个人借款合同》依法成立并生效。被告王静、褚建浩借款后未能按约还款，原告有权按照合同约定宣布贷款提前到期。故原告要求被告归还所欠借款本息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。原告要求借款人承担律师费的诉讼请求，有相关的合同为依据，数额低于相关规定的下限，本院予以支持。原告要求以折价，或者以拍卖、变卖被告王静提供的抵押物所得价款优先受偿的诉讼请求，因抵押物已办理抵押登记手续，本院予以支持，但应以最高额为限。原告要求被告王佩承担保证责任的诉讼请求，因其与原告签订了《保证合同》，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。被告王佩认为被告方一直在和原告协商，原告不应当起诉的辩解意见，但未能提供其与原告协商成功的证据，故对此辩解意见本院不予采信。被告褚建浩经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩质证的权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王静、褚建浩归还原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行借款本金217500元及自2019年8月11日起至实际还款日止按照《个人借款合同》的约定计算的罚息。 二、被告王静、褚建浩支付原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行律师费13775元。 上述第一、二项款项由被告王静、褚建浩于本判决生效之日起十日内履行。（如采用转帐方式支付，请汇入原告指定帐号；或汇入常熟市人民法院，开户银行：常熟农行方塔支行；账号10×××62）。 三、原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行有权以折价，或者拍卖、变卖被告王静提供抵押的太仓市城厢镇康乐新村9幢305室不动产[苏（2018）太仓市不动产证明第××号]所得价款在126万元范围内优先受偿。 四、被告王佩对被告王静、褚建浩的上述债务承担连带清偿责任。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取2384元，财产保全费1770元，合计诉讼费4154元，由被告王静、褚建浩负担，被告王佩承担连带清偿责任，并于本判决生效之日起十日内向本院交纳。原告江苏常熟农村商业银行股份有限公司任阳支行预交的诉讼费4154元，本院予以退还。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。根据《诉讼费用交纳办法》的规定，向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76，帐户名称：江苏省苏州市中级人民法院。 审判员 祁 馨 二〇一九年八月二十日 书记员 胡梦碟 附： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。