河南省宝丰县人民法院民 事 判 决 书（2019）豫0421民初224号原告：中国银行股份有限公司平顶山分行，住所地平顶山市新城区长安大道与育英路交叉口西北侧蓝湾国际大厦，统一社会信用代码91410400871751555P。主要责任人：徐予鄂，行长。委托诉讼代理人：张鹏飞，男，员工。委托诉讼代理人：宋天星，河南前行律师事务所律师。被告：徐建现，男，1970年9月4日出生，汉族，住宝丰县。被告：武梅霞，女，1972年5月4日出生，汉族，住宝丰县。原告中国银行股份有限公司平顶山分行与被告徐建现、武梅霞金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月10日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司平顶山分行的委托诉讼代理人张鹏飞、宋天星，被告武梅霞到庭参加诉讼，被告徐建现经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行股份有限公司平顶山分行向本院提出诉讼请求：1.判令徐建现偿还中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金242763.71元及利息、罚息3310.62元（利息暂计算至2018年7月17日，以后的利息按照合同约定的利率计算至实际还款之日）；2.要求对徐建现、武梅霞共同所有的位于宝丰县××××东段南侧文笔山庄2号楼东1单元9层东户房产一处（房产证号：宝房权证宝丰字第**）折价或者拍卖、变卖价款享有优先受偿权；3.本案诉讼等实现债权费用由徐建现、武梅霞承担。事实和理由：2011年6月21日，徐建现因购买宝丰迎宾馆有限公司开发的文笔山庄2号楼东一单元9层东户房产，向中国银行股份有限公司平顶山分行下属宝丰支行申请购房贷款，并签订《个人一手住房贷款合同》一份。合同约定：贷款金额为人民币叁拾万捌仟元整，期限240个月，自2011年6月28日至2031年6月28日；还款方式采用按月等额本息还款方式，还款日为每月10日；按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：宝丰迎宾馆有限公司；账号：26×××38）；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。同日，徐建现作为抵押人、武梅霞作为抵押物共有人与中国银行股份有限公司宝丰支行签订《个人贷款抵押合同》一份，并在宝丰县房产管理局办理了抵押登记。2012年11月5日，中国银行股份有限公司宝丰支行取得抵押房屋的他项权利证明，证号为平宝房2012他字第43号。2011年6月28日，中国银行股份有限公司宝丰支行按照借款合同约定将贷款本金308000元付至宝丰迎宾馆有限公司的账户，履行了付款义务。2018年5月以后，徐建现未按照合同的约定按时归还借款，已经构成违约。徐建现未作答辩。武梅霞辩称，武梅霞没有意见，既然起诉了武梅霞同意将房子给中国银行股份有限公司平顶山分行。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院依据上述有效证据和庭审中当事人的陈述，可以确认以下案件事实：徐建现因购买宝丰迎宾馆有限公司开发的文笔山庄2号楼东1单元9层东户房产，向中国银行股份有限公司宝丰支行申请购房贷款。2011年6月21日，徐建现作为借款人、中国银行股份有限公司宝丰支行作为贷款人、宝丰迎宾馆有限公司作为保证人签订编号为2011年房借字第045号“个人一手住房贷款合同”一份，主要内容为：贷款金额为人民币308000元，期限240个月，自实际放款日起算；购买房屋地址为文笔山庄2号楼东1单元9层东户；借款利率为浮动利率，浮动周期为12个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起每12个月重新定价一次（重新定价日为实际放款日在重新定价当月的对应日，当月没有对应日的，则当月最后一日为重新定价日）。第一个浮动周期内，贷款月利率为6.2333%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率浮动10%作为下一个浮动周期的适用利率。按月结息和付息，每月的10日为结息日和付息日；罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（4）按罚息利率计收利息的，计算公式为利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360；发放贷款方式为贷款人受托支付：借款人同意并授权贷款人将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：宝丰迎宾馆有限公司；账号为：26×××38）；还款方式采用按月等额本息还款方式，还款日为每月10日；借款人以合同项下贷款所购房屋向贷款人提供抵押担保。该合同附件一个人一手住房贷款合同通用条款显示：“三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成本合同项下违约：（2）未按期归还贷款本息……2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权”。该合同附件二抵押物清单（编号为2011年房抵字第045号）显示了抵押房屋的位置等情况，徐建现作为抵押人，武梅霞作为抵押物共有人在该抵押物清单上签字。同日，徐建现作为抵押人、武梅霞作为抵押物共有人与抵押权人中国银行股份有限公司宝丰支行签订编号为2011年房抵字第045号“个人贷款抵押合同”一份，主要内容为：本合同之主合同为编号为2011年房借字第045号的个人一手住房贷款合同；主债务为主合同项下的债务，包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用；抵押方式为全程抵押担保。主合同项下的全部债务均构成本合同之主债务，抵押人以抵押物对之承担担保责任；如果借款人未按约定及时清偿主合同项下债务或发生约定的实现抵押权的其他情形，抵押权人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响抵押权人本合同项下的任何权利及其行使，抵押人不得以此抗辩抵押权人。2011年6月28日，中国银行股份有限公司宝丰支行将308000元转至宝丰迎宾馆有限公司的账户。徐建现、中国银行股份有限公司宝丰支行为抵押房屋在宝丰县房产管理局办理了抵押登记，2012年11月5日，中国银行股份有限公司宝丰支行取得抵押房屋的他项权利证明，证号为平宝房2012他字第43号。上述款项借出后，徐建现偿还本息至2018年4月10日，共偿还借款本金65236.29元，偿还利息126227.07元。2018年4月10日后，徐建现未按照合同的约定偿还借款本息，引起诉讼。另查明，中国银行股份有限公司宝丰支行系中国银行股份有限公司平顶山分行设立的分支机构。本院认为，依法成立的合同，自成立时生效。合同成立后，对合同双方都有约束力，合同各方当事人应当依照合同约定行使合同权利、履行合同义务。本案中，徐建现与中国银行股份有限公司宝丰支行签订的中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同系双方当事人真实意思表示，不违反相关法律规定。合法有效。合同签订后，中国银行股份有限公司宝丰支行按约向徐建现支付了借款，徐建现亦应按照合同约定的还款时间偿还借款，未按时还款，侵害了中国银行股份有限公司宝丰支行合法权益，根据双方合同约定，中国银行股份有限公司宝丰支行可以宣布贷款本息提前到期，徐建现应承担偿本付息的民事责任。中国银行股份有限公司宝丰县支行作为中国银行股份有限公司平顶山分行的分支机构，中国银行股份有限公司平顶山分行没有赋予中国银行股份有限公司宝丰支行独立承担经营权利之外的民事权利和义务，该分支机构的民事权利和义务由中国银行股份有限公司平顶山分行予以承担，该规定不违反法律规定，故中国银行股份有限公司宝丰县支行将款项出借给徐建现后，该借贷关系所产生的法律权利、义务、责任均应由中国银行股份有限公司平顶山分行承担。故徐建现应当向中国银行平顶山分行偿还借款，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，中国银行股份有限公司宝丰支行根据借款合同向徐建现出借308000元，并且约定了利率标准，同时双方还约定逾期偿还借款本息的，计收罚息，罚息利率为借款利率基础上加收50%，上述约定不违反相关法律规定，因徐建现未按约定还本付息，已构成违约，故其应偿还的数额包括借款本金及其利息，即借款本金242763.71元，其利息包括合同约定的借款期限内利息和罚息。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。本案中，抵押人徐建现、抵押物共有人武梅霞和抵押权人中国银行股份有限公司平顶山分行签订个人贷款抵押合同，并办理了抵押登记，该个人贷款抵押合同不违反法律规定，合法有效，故中国银行股份有限公司平顶山分行要求对抵押财产折价、拍卖或变卖后的价款，在欠付贷款本息范围内享有优先受偿权的诉讼请求本院予以支持。徐建现经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、辩论的权利。综上所述，中国银行股份有限公司平顶山分行的诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百五十二条之规定，判决如下：一、徐建现于判决生效后十日内偿还中国银行股份有限公司平顶山分行借款本金242763.71元及利息（借款利息自2018年4月11日起按合同约定的利率计付至实际还款之日止）；二、中国银行股份有限公司平顶山分行在徐建现不按期支付本判决第一项债务时，有权对涉案抵押物徐建现与武梅霞共有的位于宝丰县城南二环路东段路南文笔山庄2号楼东1单元9层东户房产折价或者拍卖、变卖该抵押物的价款在本判决第一项确定的债权范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4991元，由徐建现、武梅霞负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判长 叶 鹏审判员 徐烨晗审判员 王学义二〇一九年八月二十二日书记员 李亚培附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国担保法》第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第一百五十二条判决书应当写明判决结果和作出该判决的理由。判决书内容包括:(1案由、诉讼请求、争议的事实和理由;(1判决认定的事实和理由、适用的法律和理由;(三)判决结果和诉讼费用的负担;(四)上诉期间和上诉的法院。判决书由审判人员、书记员署名，加盖人民法院印章。