福建省福州市马尾区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0105民初598号 原告：中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行，住所地福州马尾君竹路**（自贸试验区内），统一社会信用代码91350105854415816Y。 负责人：刘铭，行长。 委托诉讼代理人：苏少奇，福建衡兴明业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：上官炳祥，福建衡兴明业律师事务所律师。 被告：郑剑英，男，汉族，1984年5月8日出生，住所福建省长乐市。 原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行（以下简称“工商银行福建自贸区福州分行”）与被告郑剑英信用卡纠纷一案，本院于2019年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，于2019年8月5日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人上官炳祥到庭参加诉讼，被告郑剑英经本院依法公告开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行福建自贸区福州分行向本院提出诉讼请求：1、判决被告立即向原告支付拖欠的信用卡欠款本金67772元及利息、滞纳金、违约金（利息、滞纳金、违约金按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至款项还清之日止，其中利息从银行记账日起按每日未还款项的万分之五计算，暂计至2018年12月28日为14004元，滞纳金及违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，滞纳金自逾期之日起计算至2016年12月31日止，违约金自2017年1月1日起计算至款项还清之日止，滞纳金及违约金暂计至2018年12月28日为10302.09元）；上述债权总计人民币92078.09元。2、请求确认原告对被告提供的抵押物（机动车车牌号：闽Ａ×××××，车架号：ＬＳＧＰＣ52Ｈ6ＧＦ008864、发动机号：153500389）经依法折价、拍卖或变卖后所得价款享有优先受偿的权利。3、请求本案所有诉讼费用由被告承担，包括但不限于案件受理费、公告费、保全费等。 事实理由：2016年4月7日，被告向福建华骏天元汽车销售服务有限公司订购了品牌型号为科鲁兹的汽车，车辆总价款为94305元。2016年4月3日，被告以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××98。并于2016年4月7日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为6.6万元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为2055元，以后每期偿还金额为2027元,每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、超限费等。2016年11月15日，中国工商银行根据中国人民银行的规定，修改了《中国工商银行牡丹信用卡章程》并在中国工商银行的官网上进行公告，新章程约定自2017年1月1日起不再计收滞纳金，而按最低还款额未还部分的5%计收违约金。此外，被告与原告又于2016年4月22日签订《抵押合同》，约定被告以其所购买汽车为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建华骏天元汽车销售服务有限公司消费6.6万元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，多期款项未付，根据《分期付款合同》，被告的行为构成违约。为保护自身合法权益，原告特依据《分期付款合同》第十二条的约定，向贵院提出上述诉讼请求，恳请贵院依法判决。 被告郑剑英未作答辩。 原告向法庭提交如下证据： 一、被告身份信息，证明被告为适格的诉讼主体。 二、工银信用卡申请表、中国工商银行牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、关于修订《中国工商银行牡丹信用卡章程》的公告、工商银行终端交易平台牡丹卡卡片信息查询，证明1、被告向原告申请信用卡用于分期支付购车款项；2、被告确认遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《自动还款业务协议书》的全部内容及信用卡透支计收相应的息费、滞纳金、违约金的规定。 三、信用卡购车专项分期商品订购单，证明被告向福建华骏天元汽车销售服务有限公司订购了品牌型号为科鲁兹的汽车，车辆总价款为94305元，申请分期金额6.6万元。 四、中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同，证明原告与被告就透支金额、分期还款方式、违约责任及争议解决方式等做了明确约定。 五、抵押合同、机动车登记证书，证明被告以其购买的汽车向原告提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、违约金、实现债权的费用等。 六、查询分期付款凭证、机动车销售发票，证明2016年4月27日，证明被告透支消费人民币6.6万元。 七、中国工商银行违约客户欠款清单、工商银行终端交易平台记录、查询信用卡交易明细，证明截止至2018年12月28日，被告违约拖欠信用卡款项本金、利息、滞纳金及违约金等共计92078.09元。其中本金67772元、利息14004元、滞纳金及违约金10302.09元。 被告郑剑英未到庭参加诉讼，又未提供书面证明材料，应视为自愿放弃诉讼权利。原告提交的证据符合证据的真实性、合法性及关联性，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理确认如下事实：2016年4月3日，被告郑剑英以办理购车专项分期付款业务为由向原告申请办理牡丹信用卡，卡号为：62×××98。并于2016年4月7日与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》。约定除首期款外的剩余购车款由被告申请通过其在原告处申办的购车专项分期业务以透支的方式支付，透支金额为66000元，透支后分期36个月还款，首期偿还的金额为2055元，以后每期偿还金额为2027元,每期的透支款项从透支次月起于每月的15日前偿还，若被告没有按合同约定及时存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向其收取透支利息、复利、滞纳金、违约金、超限费等。2016年4月22日双方签订《抵押合同》，约定被告以其所购买的品牌型号为科鲁兹的汽车（机动车车牌号：闽Ａ×××××，车架号：ＬＳＧＰＣ52Ｈ6ＧＦ008864、发动机号：153500389）为上述《分期付款合同》项下的全部债务提供抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同生效后，被告以刷卡透支消费的方式在福建华骏天元汽车销售服务有限公司消费66000元，但刷卡消费后被告未能按照合同约定如期还款，多次逾期还款，截止至2018年12月28日，被告尚欠原告本金67772元、利息14004元、违约金10302.09元。 本院认为，原告工商银行福建自贸区福州分行与被告郑剑英签订的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》、《抵押合同》、《自动还款业务协议书》系双方真实意思表示，合同内容合法有效，原、被告双方均应按照合同的约定履行义务。但被告郑剑英未能按照合同约定定期还款，其行为构成违约，原告有权按照合同约定要求被告郑剑英承担还本付息之义务。原告要求被告郑剑英按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）)》中信用卡收费标准的约定支付透支利息、滞纳金、违约金的约定不违反法律规定，本院予以支持。根据《中国工商银行违约客户欠款清单》显示，暂计至2018年12月28日，被告郑剑英拖欠原告信用卡欠款本金67772元，利息14004元，违约金10302.09元，后续产生的透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）)》约定的标准计算至款项还清之日止。关于抵押物的优先受偿，根据合同约定及《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿，在被告郑剑英未按期还本付息的情况下，原告主张以被告郑剑英提供的抵押物在折价或拍卖、变卖后就所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告郑剑英经本院依法公告开庭传票，未到庭参加诉讼，不影响本院根据查明的事实依法予以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告郑剑英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行信用卡欠款本金67772元、利息14004元、违约金10302.09元（利息、违约金暂计至2018年12月28日，后续产生的利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）)》约定的标准计算至款项还清之日止）； 二、若被告郑剑英未按上述期限偿还款项,原告中国工商银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行有权对被告郑剑英提供的抵押物品牌型号为科鲁兹的汽车（机动车车牌号：闽Ａ×××××，车架号：ＬＳＧＰＣ52Ｈ6ＧＦ008864、发动机号：153500389）在折价或拍卖、变卖后就所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2101.95元，由被告郑剑英负担,由被告负担的案件受理费应于判决生效后七日内向本院缴清。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审 判 长  傅义荣 人民陪审员  林财能 人民陪审员  谢可安 二〇一九年八月十三日 法官助理陈海燕 书记员吴圣清 附：本案主要法律条文及执行申请提示 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》 第二百零七条判决生效后，胜诉方预交但不应负担的诉讼费用，人民法院应当退还，由败诉方向人民法院交纳，但胜诉方自愿承担或者同意败诉方直接向其支付的除外。 当事人拒不交纳诉讼费用的，人民法院可以强制执行。 执行申请提示 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。