江西省南昌市西湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0103民初6155号原告：中银消费金融有限公司，地址：中国（上海）自由贸易试验区银城中路******，统一社会信用代码：913100005574007652。法定代表人：黄志刚。委托代理人:刘锡闽,北京市京师(南昌)律师事务所律师,执业证号:13601201810040797。委托代理人:周后兴,北京市京师(南昌)律师事务所实习律师,执业证号:36011809110213。被告：邓武，男，1957年8月20日生，汉族，住：江西省南昌市西湖区。原告中银消费金融有限公司诉被告邓武借款合同纠纷一案，本院于2019年7月2日立案后，依法适用简易程序,公开开庭进行了审理。原告中银公司的委托代理人刘锡闽、周后兴到庭参加诉讼。被告邓武经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告中银消费金融有限公司诉称：2015年11月3日，原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，约定：贷款金额14.6万元，贷款用途为装修，贷款期限自放款日起60个月，预计自2015年11月3日至2020年11月3日止。贷款固定月利率1.3%，逾期还款收取滞纳费。如被告违约，则原告可以解除本合约，提前结清贷款。因被告逾期还款或违约产生的一切催收费、律师费等均由被告承担。同日，原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定：为了确保原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（主合同）的切实履行，被告自愿向原告提供抵押担保，抵押担保的金额为14.6万元，抵押期限为60个月，预计自2015年11月3日至2020年11月3日止，抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押物为被告邓武所有的位于江西省南昌市西湖区广润门住宅3区19栋3单元701室（第7层）的房产，该房产已办理抵押登记。上述合约签订后，原告依约于2015年11月5日向被告发放贷款14.6万元。但被告未按约定归还借款，原告催收未果，故诉至法院，并提出如下诉讼请求：一、判令解除原被告双方达成的编号为2015年消借第B020151027002707号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》。二、判令被告向原告归还借款本金86140元及利息（含合约规定收取的费用）6675.7元，共计92815.7元（暂时计算至2019年2月20日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）及支付原告为实现债权的费用，包括但不限于律师费、保全费、保险费、公告费等；三、判决对被告提供的抵押物【抵押物信息：邓武所有的位于江西省南昌市西湖区广润门住宅3区19栋3单元701室（第七层），房屋所有权号：洪房权证西湖区200005068号，他项权证号:洪房他证西湖区字第××号】共计一套房屋依法拍卖、变卖处理，由原告在借款本金14.6万元及相应利息、实现债权的费用范围内优先受偿；四、有关本案的诉讼费用由被告承担。原告中银消费金融有限公司提交如下证据：证据一：原告营业执照、金融许可证、法人代表证明及被告邓武复印件一份。证明：原、被告民事主体身份。证据二：贷款申请表、告知书、《【新易贷】-乐享贷消费金融贷款使用合约》、《【新易贷】-乐享贷房屋抵押担保合同》、他项权证各一份。证明：原告向被告邓武提供14.6万元借款，借款期为60期，贷款利率执行固定月利率1.3%，约定逾期还款缴纳滞纳金。被告邓武用其自有房屋提供抵押担保。证据三：放款流水一份。证明：原告在2015年11月5日发放贷款14.6万元给被告。证据四：代理协议及律师费发票一份证明：为追索该笔债权，原告已实际花费928元律师费。证据五：欠款单一份。证明：截止至2019年7月23日，被告尚欠借款本金87600元，利息4099.55元，滞纳费3689.88元。扣除被告方于放款日扣除的手续费1460元，再扣除手续费对应的利息455.52元，剩余本金为85684.48元。被告邓武未提交书面答辩状亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年11月3日，原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，约定：贷款金额14.6万元，贷款用途为装修，贷款期限自放款日起60个月，预计自2015年11月3日至2020年11月3日止。贷款固定月利率1.3%，逾期还款收取滞纳费。如被告违约，则原告可以解除本合约，提前结清贷款。因被告逾期还款或违约产生的一切催收费、律师费等均由被告承担。同日，原告与被告签订了《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》，约定：为了确保原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》（主合同）的切实履行，被告自愿向原告提供抵押担保，抵押担保的金额为14.6万元，抵押期限为60个月，预计自2015年11月3日至2020年11月3日止，抵押担保的范围包括主合同项下贷款本金、利息、滞纳费、手续费以及原告为实现债权和抵押权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费等）。抵押物为被告邓武所有的位于江西省南昌市西湖区广润门住宅3区19栋3单元701室（第七层）{洪房他证西湖区字第××号}的房产，该房产已办理抵押登记，该抵押为第二顺位。上述合约签订后，原告依约于2015年11月5日向被告账户发放14.6万元贷款，但被告未按约定履行还款义务，截止至2019年7月23日，被告尚欠借款本金85684.48元。另查明，原告为向被告催收贷款，委托北京市京师（南昌）律师事务所指派律师代理其诉讼，且双方签订了《委托代理协议》，原告为实现债权实际发生律师费928元，有律师费发票，委托代理协议为证。上述事实，有原告的陈述及其所举证据、庭审笔录等予以证实。本院认为，原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》及《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》系各方的真实意思表示，未违反法律、法规的有关规定，合同应合法有效。因被告于2018年12月1日开始逾期，根据双方签订的《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》，原告有权提出解除合同，故对原告要求解除双方签订的编号为2015年消借第B020151027002707号的《【新易贷】信用贷款额度申请和使用合约》的诉请，本院予以支持。对原告要求被告归还借款本金86140元及利息（含合约规定收取的费用）6675.7元，共计92815.7元（暂时计算至2019年2月20日，此后按照合同约定利率计算至实际还清借款之日）的诉请，本院评议如下：被告邓武向原告中银公司借款后，未依约还款，应负本案的全部责任，从原告提交的欠款明细可以看出，被告尚欠原告借款本金87600元，但原告将收取的手续费1460元及手续费对应的利息455.52元，合计1915.52元，冲抵了本金，冲抵后，被告欠原告借款本金85684.48元，故本院认定被告欠原告借款本金85684.48元；因原告要求被告支付利息及合约规定收取的费用不符合法律规定，本院予以调整为从2018年12月1日起以本金85684.48元为基数按照双方合约约定不超过年利率24%的标准计算利息、滞纳费至款清止。因原、被告签订的《【新易贷-乐享贷】房屋抵押担保合同》中约定被告邓武以其所有的位于江西省南昌市西湖区广润门住宅3区19栋3单元701室（第七层）{洪房他证西湖区字第××号}的房产提供抵押担保，且双方办理抵押登记，该抵押为第二顺位。故对原告要求拍卖、变卖被告上述房产所得价款享有优先受偿的诉请，本院予以支持。因双方签订的合约中约定律师费应由违约方承担，且原告向法院提交了代理协议及928元律师费发票，故对原告要求被告承担律师费的诉请，本院予以支持。被告邓武经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，视为对其辩解权利的放弃。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、解除原告中银消费金融有限公司与被告邓武签订的编号为2015年消借第B020151027002707号《【新易贷-乐享贷】消费金融贷款使用合约》。二、被告邓武于本判决生效之日起十日内归还原告中银消费金融有限公司借款本金85684.48元及利息、滞纳费（自2018年12月1日起至给付借款之日止的利息、滞纳费，以双方合约约定不超过年利率24%的标准计付）。三、被告邓武于本判决生效之日起十日内支付原告中银消费金融有限公司为实现债权支付的律师费928元。四、如被告邓武未能按期偿还上述第二、三款债务，则拍卖、变卖被告邓武所有的位于江西省南昌市西湖区广润门住宅3区19栋3单元701室（第七层）{洪房他证西湖区字第××号}的房产，所得价款由原告按第二顺位优先受偿。五、驳回原告中银消费金融有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费2120元，减半收取1060元，由被告邓武承担，限随上述款一并偿付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员 张 良二〇一九年八月七日书记员 熊世娇