福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0304民初2880号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行，住所福建省莆田市荔城区英龙居委会八二一中街****。统一社会信用代码913503045653754759。 负责人：邱元勋，该支行行长。 委托诉讼代理人：陈姗，女，支行客户经理。委托权限一般代理。 委托诉讼代理人：邹亚霞，女，支行客户经理。委托权限一般代理。 被告：陈志勇，男，1979年10月27日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市荔城区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行（以下简称荔城农商行）与被告陈志勇因信用卡纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月18日公开开庭进行了审理。原告荔城农商行的委托诉讼代理人邹亚霞到庭参加诉讼，被告陈志勇经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城农商行向本院提出诉讼请求：陈志勇立即归还荔城农商行普惠金融卡透支本金4553.86元及该款自2018年8月23日起至还清之日止按领用合约、章程的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.05%计收；违约金为每期最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元）。事实和理由：2018年6月12日，陈志勇向荔城农商行申请办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定：普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息、费用。若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，还应按规定支付违约金，违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元。 合同签订后，荔城农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过陈志勇的申请，于2018年6月16日向陈志勇发放普惠金融卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为5000元，授信期限3年。但陈志勇于2018年9月份发生账单5045.71元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 陈志勇未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年6月12日，陈志勇向荔城农商行提交《普惠金融卡申请表》，申请办理普惠金融卡。陈志勇在该申请表上确认已阅读全部申请材料，并签字承诺遵守《领用合约》、《章程》的各项规则。《领用合约》及《章程》主要约定：福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期。福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈志勇的透支金额按日计收利息费用。陈志勇需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金。若陈志勇在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金。违约金为最低还款额未还部分的5%，最低5元。 合同签订后，荔城农商行按照普惠金融卡申领审批程序通过陈志勇的申请，于2018年6月16日向陈志勇发放普惠金融卡（卡号：62×××07）一张，授信额度为5000元，授信期限3年，专项卡年利率14.4%。后陈志勇持该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还透支金额，但自2018年9月22日开始进入逾期还款，仅于2018年10月18日、2019年3月2日分别偿还透支利息0.01元、透支本金430元。现陈志勇尚欠透支本金4553.86元及该款自2018年8月23日起至还清之日止按约定计算的透支利息、违约金（应扣除已支付的透支利息0.01元），经荔城农商行多次催讨，陈志勇拒不还款，致讼。 本院认为，陈志勇在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向荔城农商行申请办理福万通普惠金融卡。荔城农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，陈志勇使用该卡发生取现后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。陈志勇尚欠荔城农商行透支本金4553.86元及该款自2018年8月23日起按约定计算的透支利息、违约金，有荔城农商行提供的普惠金融卡交易明细等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。荔城农商行诉讼请求陈志勇按合同约定偿还普惠金融卡透支本金4553.86元及该款自2018年8月23日起至还清款项之日止按日利率0.05%计算的透支利息、按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金，最低5元，但因双方明确约定透支利息按年利率14.4%计算，故本院将透支利息予以调整为按年利率14.4%计算，其他诉讼请求于法有据，予以支持。陈志勇已偿还的透支利息0.01元应在利息中予以扣减。由于双方约定同时计算透支利息、违约金，导致透支利息、违约金标准过高，故予以调整为透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。陈志勇经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、陈志勇应在本判决生效之日起十日内偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行普惠金融卡透支款本金4553.86元及该款自2018年8月23日起至还清之日止按年利率14.4%计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元（已偿还的透支利息0.01元可在利息中予以扣减，透支利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司荔城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由陈志勇负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  高丽斌 二〇一九年八月二十三日 书记员  林若诗 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。