湖南省宁乡市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0124民初3151号原告：湖南宁乡农村商业银行股份有限公司，住所地宁乡市玉潭街道一环北路**。法定代表人：王进，系公司董事长。特别授权委托诉讼代理人：曾宇芳，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行副行长。委托诉讼代理人李澹，系湖南宁乡农村商业银行股份有限公司流沙河支行行长。被告：陶宏艳，女，1957年10月28日出生，住湖南省。被告：邓正军，男，1975年12月30日出生，住湖南省。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告陶宏艳、邓正军金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月6日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司（以下简称宁乡农商银行）的特别授权委托诉讼代理人曾宇芳到庭参加了诉讼，被告陶宏艳、邓正军经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告宁乡农商银行向本院提出如下诉讼请求：1.判令被告陶宏艳归还原告借款本金500000元，利息18107.55元（利息已经计算至2018年12月10日，后段至实际清偿之日的利息要求按合同约定另行计算），本息合计518107.55元；2.判令被告陶宏艳以抵押的位于所有权证号为宁房权证玉潭字第**的房屋和使用权证号为宁（2）国用（96）字第18XX号的土地使用权折价、拍卖、变卖、处置价款优先清偿诉讼请求一所欠债务；3.判令被告邓正军对诉讼请求1承担连带清偿责任。事实与理由：被告陶宏艳于2017年12月7日与原告签订了《个人借款合同》，合同约定被告陶宏艳向原告借款500000元，借款期限为12个月，约定月利率为5.8‰，按月支付利息，同时约定了逾期罚息利率为在原借款利率的基础上加收50%，原告于同日向被告陶宏艳发放了500000元的农户生产经营性贷款，约定到期日期为2018年12月7日。被告邓正军与原告于2017年12月7日签订了《最高额保证合同》，合同约定被告邓正军对被告陶宏艳上述借款合同下借款提供连带保证担保，保证方式为连带责任保证，保证范围为主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费）。为确保上述合同的履行，2018年12月7日，被告陶宏艳与原告所属流沙河支行签订了《最高额抵押合同》，合同约定被告陶宏艳以登记在其名下的位于的房地产（房屋所有权证号：宁房权证玉潭字第**，土地使用证号：宁（2）国用（96）字第1802号）为被告陶宏艳上述借款合同项下500000元借款本息等做抵押担保。该抵押合同办理了抵押登记，原告方取得了抵押房屋的他项权利。被告陶宏艳、邓正军只将利息支付至2018年7月20日，且未能在借款到期日按时还清本息，原告多次派员催收未果。目前被告尚欠原告借款本金500000元，利息18107.55元（利息已经计算至2018年12月10日），本息合计518107.55元。原告为维护其合法权益，故起诉请求支持其如前诉讼请求。原告宁乡农商银行为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：1、原告营业执照、法定代表人身份证明书，拟证明原告的诉讼主体资格合法及原告的基本情况；2、被告身份证，拟证明被告陶宏艳、邓正军的诉讼主体资格合法及基本情况；3、个人借款合同，4、借款借据，5、入账凭证，6、账户流水，以上证据3-6拟证明：①被告陶宏艳与原告签订《个人借款合同》后，于2017年12月7日向原告单位行流沙河支行借款500000元，双方约定该笔借款的利率标准为月利率5.8‰、借款期限为12个月及借款合同中约定逾期加收50%的罚息的事实；②原告于当日向被告陶宏艳发放借款500000元的事实；7、抵（质）押承诺书，8、最高额抵押合同，9、房屋所有权证，10、土地使用权证，11、房屋他项权证及抵押物清单，以上证据7-10拟证明：①被告陶宏艳为其在原告单位的500000元借款提供了抵押担保，并与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告以登记在被告陶宏艳名下房屋为其在原告处的500000元借款提供抵押担保，合同还约定了抵押的主债务期限及额度、担保范围、抵押权的效力、抵押权的实现等内容；②该抵押担保已办理抵押登记，原告方取得了房屋的抵押权的事实；12、借款保证承诺书，13、保证合同，以上证据12、13拟证明：被告邓正军承诺为被告陶宏艳在原告处借款500000元并提供连带责任保证担保，并于2017年12月7日与原告签订保证合同，约定了保证担保的方式、保证范围、违约责任等事项。被告陶宏艳、邓正军未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状、书面质证意见及证据。经合议庭评议，对原告方提交的上述证据，本院认证如下：原告宁乡农商银行提交的上述证据1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13，其来源合法，内容真实，与本案具有关联性，能形成完整的证据链，依法确认为有效证据予以采信。根据本院采信的证据及到庭当事人在庭审中的陈述，本院确认如下案件事实：2017年12月7日，原告宁乡农商银行所属流沙河支行（贷款人）与被告陶宏艳（借款人）签订了合同编号为-03059-2017-00000142号的《个人借款合同》，合同约定：“……一、本合同项下借款币种为人民币，金额为大写伍拾万元整（小写500000.00元）。二、本合同项下的借款期限为12个月，自实际提款日起算，实际提款日和借款到期日以借款借据为准。……一、本合同项下借款采用固定利率方式确定借款利率。二、固定利率，借款年利率为6.96%，借款期限内利率不因任何原因进行调整。……二、本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定，……本合同项下的全部债务（包括借款本金和实现债务的全部费用）由保证人邓正军提供连带保证担保，并另行签订保证合同，合同编号为：宁农商行（03059）最高额保字（2017）第00000008号，保证合同作为本合同的从合同。本合同项下的全部债务（包括借款利息和实现债权的所有费用）由抵押人陶宏艳提供抵押担保，并另行签订抵押合同，合同编号为：2-03059-2017-00000016，抵押合同作为本合同的从合同，……”被告陶宏艳在借款人一栏签名并捺印。2017年12月7日，被告陶宏艳向原告出具了一份抵押承诺书，承诺被告陶宏艳愿意为2017年12月7日向原告申请贷款伍拾万元以产权证号为宁房房房权证玉潭字第**产作为抵押，并在承诺人一栏签名、捺印。同日，被告陶宏艳（抵押人）与原告所属流沙河支行（抵押权人）签订了合同编号为：2-03059-2017-00000016号的《最高额抵押合同》，合同约定“……抵押人所担保的主合同为抵押权人与陶宏艳（以下称“债务人”）于2017年12月7日签订的主合同，主合同编号为：-03059-2017-00000142。抵押人自愿为债务人自2017年12月7日起至2018年12月7日期间，在抵押权人处办理约定的各类业务所形成的债务（包括主债权和预计产生的利息、罚息、赔偿金及实现债权相关费用等）提供最高额抵押担保。……本最高额抵押项下担保责任的最高限额（币种）人民币（金额大写）玖拾万元整。……抵押人同意以下列财产房产（登记在被告陶宏艳名下的位于的房地产（房屋所有权证号：宁房房权证玉潭字第**，地，地使用证号（2）国用（96）字第1802号））作为抵押物……”。被告陶宏艳在抵押人一栏签名并捺印，原、被告对上述房产的抵押依法办理了抵押登记手续。2017年12月7日，被告邓正军向原告宁乡农商银行出具了《借款保证承诺书》，被告邓正军承诺愿意对被告陶宏艳于2017年12月7日向原告所借的伍拾万元（借款期限为12个月）借款承担连带责任保证担保，保证期限为借款人履行债务期限届满之日起二年，被告邓正军在保证人一栏签名。同日，被告邓正军与原告宁乡农商银行签订了合同编号为宁农商行（03059）最高额保字[2017]第00000008号的《最高额保证合同》，合同约定“本合同担保的主合同、主债权为：……主合同名称：《个人借款合同》；主合同编号：03059-2017-00000142……本合同担保的主债权为：自2017年12月7日起至2018年12月7日，在人民币伍拾万元（￥500000元）的最高本金余额内，债权人依据与陶宏艳签订的借款合同、银行承兑汇票（协议）、银行保函以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。……本合同保证方式为连带责任保证。……保证范围包括主合同项下全部债务本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、实现债权的费用和所有其他应付费用（包括但不限于律师费、诉讼费保全费、公告费、执行费），……。”被告邓正军在保证人一栏签名并捺印。2017年12月7日，原告宁乡农商银行将上述借款本金500000元发放至被告陶宏艳名下的农商银行的62×××65账户中，原告与被告陶宏艳在《借款借据》中约定该笔借款于2018年12月7日到期，利率为年利率6.96%（即月利率5.8‰）。截至2018年7月20日，原告于每月20号通过被告陶宏艳绑定的还款账户直接扣划利息的方式扣划利息，已经支付的利息金额为17610.78元。之后，被告未再偿还过本金及利息。计算至2018年12月10日，被告陶宏艳尚欠原告借款金额本金500000元，利息18107.55元（利息已经计算至2018年12月10日），本息合计518107.55元。利息的计算方式为：①借期内利息：以500000元借款本金为基数，按照月利率5.8‰的标准从2017年12月7日起计算至2018年12月7日共计365天，该期间的利息为35283.33元（即：500000×5.8‰×365÷30=35283.33）。②借期外利息：以500000元借款本金为基数，按照月利率8.7‰（即：5.8‰+5.8‰×50%）的标准从2018年12月8日起计算至2018年12月10日共计3天，该期间的利息为435元(500000×8.7‰÷30×3＝435)。被告陶宏艳已经支付的利息金额为17610.78元，故计算至2018年12月10日，被告陶宏艳尚应支付给原告的利息为18107.55元（即：35283.33+435-17610.78=18107.55）。本案争议的焦点问题是：一、原告宁乡农商银行与被告陶宏艳、邓正军之间的金融借款合同关系是否成立；二、被告陶宏艳、邓正军应当如何偿还借款本息。本院认为，原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司与被告陶宏艳之间的金融借款合同关系成立并合法有效，双方的权利、义务关系明确，合同当事人应依照合同约定全面履行自身的义务。原告宁乡农商银行按照合同约定向被告陶宏艳发放了借款本金500000元后，被告陶宏艳亦应依照合同约定履行偿还借款本金500000元及支付相应利息的义务。现该笔借款已过履行期限，原告有权要求被告陶宏艳立即偿还借款本金500000元，故对原告要求被告陶宏艳偿还借款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于利息的计算，原、被告在借款合同中所约定的借款利率标准没有违反法律、法规的禁止性规定，本院予以准许。经核算，计算至2018年12月10日，被告陶宏艳应当支付给原告方的利息为18107.55元，故对于原告要求被告陶宏艳支付利息18107.55元的诉讼请求，本院予以支持。关于原告要求被告陶宏艳按照合同约定支付后段利息的请求，于法有据，本院予以支持。被告陶宏艳与原告签订了《最高额抵押合同》，以被告陶宏艳名下的房地产对其所借款项的本息承担抵押保证责任，并办理了抵押登记手续，其最高额抵押项下担保责任的最高限额为900000元，故原告宁乡农商银行依法取得对抵押物折价或者拍卖、变卖后所得价款在900000元范围内享有优先受偿的权利，故原告要求对被告陶宏艳的抵押物的折价或者拍卖、变卖后所得价款在上述债权范围内享有优先受偿的权利的该项诉讼请求，本院对合法部分予以支持。被告邓正军与原告签订了《最高额保证合同》，并向原告出具了《借款保证承诺书》，约定其对被告陶宏艳的上述债务承担连带责任保证，被告邓正军应当依法承担其保证责任。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条的规定，同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。故被告邓正军仅对被告陶宏艳设置的抵押房产不足以清偿被告陶宏艳的上述债务的部分承担连带保证责任，即在被告陶宏艳所设置的抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款中900000元以外的剩余部分，由被告邓正军承担连带保证责任。故对原告要求被告邓正军对被告陶宏艳的上述债务承担连带清偿的诉讼请求，本院认为被告邓正军应当对被告陶宏艳在以其抵押的房屋实现抵押担保之外的剩余债务承担连带保证责任。被告陶宏艳、邓正军经本院依法传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应当承担本案对其不利的法律后果。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十八条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条、第二百零二条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陶宏艳于本判决生效之日起十日内偿还原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款本金500000元；二、被告陶宏艳于本判决生效之日起十日内支付原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司借款利息18107.55元（利息已经计算至2018年12月10日，后段利息以借款本金500000元中未偿还的部分为基数，按照借款合同约定的利率标准自2018年12月11日起计算到本息还清之日）；如果被告未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。三、原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司对被告陶宏艳名下位于宁乡市玉潭街道八一西路钟馗巷的房地产（房屋所有权证号为：宁房权房权证玉潭字第**、使用权证号为：宁（2）国用（96）字第1802号）折价或者拍卖、变卖后所得价款在900000元债权范围内享有优先受偿权；四、对被告陶宏艳所设置的上述抵押房屋折价或者拍卖、变卖后所得价款900000元以外仍不足以清偿被告陶宏艳的上述债务的，被告邓正军对不足清偿部分承担连带清偿责任；五、驳回原告湖南宁乡农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。案件受理费8981元，由被告陶宏艳、邓正军共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审 判 长  蒋芷华人民陪审员  欧清良人民陪审员  刘辉程二〇一九年八月十三日书 记 员  姜 黎附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十八条同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。