黑龙江省伊春市伊春区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0702民初927号原告：伊春农村商业银行股份有限公司林城支行，住所伊春市伊春区红升路**。负责人：姚磊，职务行长。委托诉讼代理人：马骁，男，1993年7月7日出生，汉族，系伊春农村商业银行股份有限公司林城支行员工，，住伊春市伊春区被告：陈来宾，男，1980年3月25日，汉族，系哈尔滨铁路客运段乘务员，，住铁力市委托诉讼代理人：李智慧（系陈来宾妻子），，住铁力市被告：李智慧，女，1985年10月8日，汉族，系桃山林业局天保办干部，，住铁力市被告：马丹，女，1977年11月28日，汉族，系桃山林业局广电科干部，，住铁力市三被告共同委托诉讼代理人：仇长海，系黑龙江明正律师事务所律师。原告伊春农村商业银行股份有限公司林城支行（以下简称农商银行）诉被告陈来宾、李智慧、马丹借款合同纠纷一案，本院于2019年5月22日立案后，依法适用简易程序，于2019年8月19日公开开庭进行了审理。原告农商银行的委托诉讼代理人马骁、被告李智慧及三被告共同委托诉讼代理人仇长海到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告陈来宾偿还借款本金620000.00元及利息180497.50（利息计算至2019年5月12日），本息合计800497.50元，并要求利息计算至本金实际清偿之日止；2.请求法院确认原告对被告马丹的抵押权合法有效并享有优先受偿权，如被告没有偿还贷款本息的能力，请求法院对抵押物进行评估、拍卖，如抵押物不足还清贷款，可继续追索不能清偿部分直至贷款结清为止；3.请求法院判令被告马丹、李智慧（陈来宾妻子）对上述抵押物不能清偿部分承担连带清偿责任；4.本案产生的诉讼费等各项费用均由被告承担。事实与理由：2016年12月28日，被告陈来宾与原告签订《个人担保借款合同》，借款金额620000.00元，月利率7.5‰，逾期月利率11.25‰，借款期限自2016年12月28日起至2017年9月20日止。借款到期后，经原告多次催收，被告陈来宾均未能履行偿还借款义务，截止2019年5月13日贷款本金620000.00元及利息180497.50元（利息计算至2019年5月12日），本息合计800497.50元。该笔贷款以被告马丹名下1处房产为此贷款提供抵押担保，房产明细如下：坐落于铁力市××××委（振兴社区），面积311.34平方米，不动产权证号20130003。故诉至法院，请求法院支持上述诉讼请求。被告李智慧辩称：我与被告陈来宾是夫妻关系，这笔借款实际使用人是马丹，当时只是借用我们的名字办理的贷款，担保物是马丹名下的财产，我们不同意偿还。三被告委托诉讼代理人辩称：被告李智慧所述属实，对原告所述的真实性无异议，但该笔借款实际是马丹的爱人进行房地产开发借用陈来宾的名义进行贷款，并用马丹名下的房产进行担保，所贷款的钱用于开发，陈来宾并没有实际使用该笔资金，希望以抵押物偿还借款本息。如果抵押物不足以清偿借款本息，余额由被告马丹承担清偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了下列证据，本院组织当事人进行了质证。对当事人无异议的证据1.原告提交的抵押物清单、房权证、房屋他项权证复印件；2.承诺书复印件；3.三被告的身份证**口、结婚证复印件，本院予以确认，并在卷佐证。对当事人有异议的证据本院认定如下：1.原告提交的伊春农商银行借款凭证及伊春农商银行个人担保借款合同复印件各1份，证明该笔贷款的借款人是陈来宾，抵押担保人是马丹，借款金额620000元，双方对借款期限、利率及违约责任的约定，抵押物是马丹的房产，该款于2016年12月28日打至陈来宾的卡中。李智慧是借款人配偶，视为实际借款人。被告对该证据中的借款事实没有异议，但认为被告李智慧不是担保人也不是借款人。本院认为该证据具有真实性、合法性、关联性本院予以确认。本院经审理认定事实如下：2016年12月28日，被告陈来宾、马丹与原告农商银行签订个人担保借款合同1份（编号为840231612280027），约定借款人为陈来宾、担保人为马丹，借款金额为620000元，借款期限为2016年12月28日至2017年9月20日，执行月利率7.5‰，对逾期借款从逾期之日起以7.5‰为基础上浮50%计收罚息。被告陈来宾在个人借款申请审批表（编号840231612280027）中借款申请人处签字，被告李智慧在借款人配偶处签字，被告马丹在抵押人处签字。被告马丹另签订承诺书1份，承诺以房权证号为20××03号，位于桃山林业局桃林6委振兴社区（3-4号厅），面积为311.34平方米的商服房产作为陈来宾的贷款抵押，承诺在贷款本息结清前，抵押担保一直有效，并承担连带清偿责任，如贷款到期，陈来宾不能全额归还贷款本息，被告马丹同意将该房产交由伊春农商银行林城支行进行委托拍卖，以评估公司评估价格（1245360元）作为拍卖底价，如无人竞买可按拍卖法规定的拍卖流程降价，拍卖款用于偿还该笔贷款本息及其他实现债权的一切费用，如拍卖房产所得资金不足以抵消贷款本息，可追索马丹的其他财产来偿还贷款，直至贷款本息及农商银行收回贷款本息所垫付的一切费用还清为止。原告农商银行于2016年12月28日当日取得房屋所有权证号为20130003的房屋他项权证。该笔借款于2017年9月20日到期后，被告陈来宾未按约定偿还借款，截止2019年5月12日产生逾期利息180497.50元，本息共计800497.50。上为本案事实。本院认为：合法的借贷关系受法律保护，被告陈来宾向原告农商银行借款，被告马丹为其担保不违反法律法规，属合法有效行为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，被告陈来宾未按照约定的期限偿还借款，应当按照约定支付逾期利息，故原告主张被告陈来宾偿还本息的诉讼请求有理，本院应予支持。根据担保法相关规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，现被告马丹自愿对该笔借款承担连带责任，并承诺抵押房产拍卖所得资金如不足以抵消贷款本息，可追索马丹的其他财产来偿还贷款，直至贷款本息及农商银行收回贷款本息所垫付的一切费用还清为止，故原告主张对马丹名下的抵押房产享有优先受偿权，及抵押物不能清偿部分马丹负连带责任的诉讼请求有理，本院应予支持。根据合同相对性原则，原告向与其签订借款合同的借款人主张权利符合法律规定，故被告李智慧以该笔借款的实际使用人为马丹，是马丹借用被告陈来宾的名义办理贷款，其与陈来宾二人不同意偿还借款的相关抗辩主张本院不予支持。被告李智慧主张其并非借款人及担保人，本院认为被告李智慧在个人借款审批表中的借款人配偶处签字，依法应视为夫妻共同债务，对该笔欠款应承担连带清偿责任，原告的相关诉讼请求有理，本院应予支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条之规定判决如下：一、被告陈来宾于本判决生效后十日内一次性偿还原告伊春农村商业银行股份有限公司林城支行借款本金620000.00元、截止2019年5月12日的利息180497.50元，合计800497.50元，2019年5月13日起发生的利息按借款合同约定给付至本金全部清偿之日止。二、原告伊春农村商业银行股份有限公司林城支行对被告马丹名下的位于伊春市桃山林业局桃林6委振兴社区（3-4号厅），面积为311.34平方米的商服房产抵押权合法有效，如被告陈来宾未能按期偿还借款，原告对该抵押房产享有优先受偿权；三、被告李智慧、被告马丹对该笔欠款承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11805.00元，减半收取5902.50元，由被告陈来宾负担，被告李智慧、马丹对案件受理费负连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省伊春市中级人民法院。审判员  黄琪二〇一九年八月十九日法官助理张昀泽书记员付东阳