江苏省镇江市京口区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏1102民初1308号原告：中国银行股份有限公司镇江分行，统一社会信用代码91321100841466243P，住所地镇江市长江路**。负责人：彭成，该分行行长。委托诉讼代理人：杨希，江苏瀛镇律师事务所律师。被告：陆飞鸿，男，1974年12月4日出生，汉族，户籍所在地丹阳市。原告中国银行股份有限公司镇江分行与被告陆飞鸿信用卡纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序并组成合议庭，于2019年8月14日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司镇江分行的委托诉讼代理人杨希到庭参加诉讼，被告陆飞鸿经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司镇江分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即偿还信用卡欠款本金154703.42元，截至2019年1月28日的利息33786.68元和费用30421.02元，合计218911.12元；2.被告按约给付从2019年1月27日起至欠款还清之日止的利息（以所欠本金154703.42元为基数，按日利率万分之五计算）；3.被告给付原告实现债权的律师代理费15324元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年6月，被告向原告申请办理信用卡，种类为VISA金卡。原告审核后向被告发放了卡号为40×××01的信用卡。后被告多次透支消费，未能按约支付欠款，截止2019年1月29日，被告尚欠信用卡透支本金154703.42元、利息33786.68元、费用30421.02元。为维护原告合法权益，故诉至法院。被告陆飞鸿在本案审理期间未答辩亦未提交证据。本案原告围绕诉讼请求依法提交了《中国银行信用卡个人申请表》、《中银信用卡领用合约》、交易明细清单、账户迟缴情况汇总表、《委托代理合同》等证据。本院组织当事人对上述证据进行了质证。被告未发表质证意见。对于本案所涉证据，经本院认证，原告提交的证据真实、合法，与本案的争议具有关联性，本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年6月30日，被告陆飞鸿填写含有其本人身份证号码、手机号码、住址、单位、签名等信息的申请表一张，向原告申领使用信用卡，并声明“本人（等）已参阅并同意中银信用卡领用合约的条款、细则，本人（等）同意中银信用卡领用合约的条款、细则将构成本人（等）与贵行就申请及使用该（等）信用卡的法律协议”。申领表附《中银信用卡领用合约》的主要内容为：被告保证向原告提供的所有申请资料是真实、完整、准确、合法的。信用卡只限持卡人本人使用，不得转让或转借他人，否则由此产生一切损失由被告负责。除本合约另有约定，被告非现金透支交易从交易记账日至原告规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。信用卡的免息还款期限最长为50天。被告在免息还款期限内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息。在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告应按原告相关规定支付透支利息，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，直至还清全部欠款为止。信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五。如有变动按中国人民银行的有关规定执行。起息日以透支交易从交易记账日为准。被告在到期还款日之前未能偿还最低还款额或未能全额还款的，被告除按照原告规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。被告未能按时还款，情况严重的，可根据相关规定报请司法机关追究其法律责任，并由被告承担相关的一切费用。利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低为人民币10元。上述协议条款均为事先拟订的格式条款。原告经审核后向被告发放信用卡一张，卡号40×××01。被告获该卡后予以消费、使用，其最后透支消费为2018年1月27日，截至该日所欠账户余额为157217.96元。截至2019年1月27日，被告积欠信用卡透支本金154703.42元、利息（含复利）33786.68元、费用30421.02元。费用为2018年2月至7月的还款违约金（滞纳金）。原告委托江苏瀛镇律师事务所律师代理本案诉讼事宜，约定律师代理费15324元。另查明，2017年1月1日实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项通知》规定“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”同年8月颁布的《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定“金融借款合同的借款人以贷款人同时主张的利息、复利、罚息、违约金和其他费用过高，显著背离实际损失为由，请求对总计超过年利率24%的部分予以调减的，应予支持”。本院认为，涉案信用卡的申领、发放及透支使用约定系双方真实意思表示，不违反法律、法规强制性规定，应为合法、有效合同，各方均应按约全面履行义务。被告透支使用信用卡后，双方形成了借款合同关系。被告逾期还款已构成违约，原告有权要求被告按约偿还信用卡透支本金154703.42元、利息（含复利）、费用。原告主张的计算至2019年1月27日的利息（含复利）33786.68元，经核算并未超过年利率24%，本院予以支持。其后利息，原告主张以欠付本金为基数，按日利率万分之五计算，符合合同约定，本院亦予以支持。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡的滞纳金。原告未举证证明已与被告通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准，原告主张的还款违约金30421.02元缺乏依据，本院不予支持。原、被告并未明确约定由被告承担原告因信用卡纠纷产生的律师费用，原告关于律师费的主张无依据，本院不予支持。综上，原告诉请予以部分支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陆飞鸿于本判决生效之日起十日内给付原告中国银行股份有限公司镇江分行信用卡透支本金154703.42元、利息（含复利）33786.68元，合计188490.1元（计算至2019年1月27日），以及自2019年1月28日起至所欠信用卡透支本息实际支付之日止的利息（以本金154703.42元为基数，按日利率万分之五计算）。二、驳回原告中国银行股份有限公司镇江分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4814元，公告费604元，合计5418元，由原告中国银行股份有限公司镇江分行承担940元，被告陆飞鸿承担4478元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省镇江市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向镇江市中级人民法院预交相应上诉案件受理费，并在预交后三日内将交费凭证复印件提交本院。未按期交纳上诉案件受理费的，人民法院将按照有关规定裁定按自动撤回上诉处理。审 判 长  吴培华人民陪审员  张 军人民陪审员  曹 阳二〇一九年八月十九日书 记 员  王玮瑜附：法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。