广西壮族自治区柳城县人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0222民初153号 原告：广西柳城农村合作银行，住所地柳城县大埔镇河东大道**，统一社会信用代码91450222198831300W。 法定代表人：陈毓斌，董事长。 委托诉讼代理人：葵建华，男，系该行员工。 被告：石敬福，男，1983年3月8日出生，汉族，住广西平南县。 被告：梁湘萍，女，1982年2月7日出生，汉族，住广西平南县。 原告广西柳城农村合作银行与被告石敬福、梁湘萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月16日受理后，依法组成由审判员罗家礼担任审判长，人民陪审员何丽珍、奚增华参加的合议庭，于2019年5月29日公开开庭进行了审理。法官助理谢淇丞担任法庭记录。原告的委托诉讼代理人葵建华到庭参加了诉讼。被告石敬福、梁湘萍经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告广西柳城农村合作银行与被告石敬福于2016年8月29日签订的《个人借款合同》；2.判令被告石敬福、梁湘萍共同偿还贷款本金800000元及支付相应利息（利息暂计至2019年1月8日为59423.71元，2019年1月9日起的利息按照《个人借款合同》约定计算至所有款项付清之日止）给原告广西柳城农村合作银行；3.当被告石敬福、梁湘萍不按时履行还款义务时，原告有权就被告提供抵押的位于柳州市的房屋，在折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款中以上述第二项诉讼请求中的贷款本息范围内优先受偿。 原告的事实与理由：2016年8月29日，原告与被告石敬福签订《个人借款合同》，约定：被告石敬福向原告借款人民币800000元；借款用途为经营食品门面；借款期限自2016年8月29日起至2019年8月29日止；借款利率为人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上浮55%（逾期还款的，从逾期之日起在执行利率基础上再上浮50%，逾期支付利息的，从逾期之日起依法计收复利），还款方式为按季结息，到期还本；被告梁湘萍作为借款人配偶签订了《共担债务承诺书》。同日，被告石敬福、梁湘萍与原告签订《抵押担保合同》，以其共同共有位于柳州市的房屋[桂（2016）柳州市不动产权第xxxxxxx号、xxxxxxx号]为本案借款作抵押担保,抵押担保的范围包括借款合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、仲裁法、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。其后，原告、被告为抵押房屋办理了抵押登记证明[桂（2016）柳州市不动产证明第xxxxxxx号]，根据《物权法》第十四条之规定，原告已取得该房产的抵押权。 原告下属的分支机构广西柳城农作合作银行大埔支行按合同约定于2016年9月13日向被告石敬福发放了贷款800000元元。2018年3月21日至今，被告未能足额偿还贷款利息，截止2019年1月8日被告尚欠原告借款本金800000元，利息59423.71元，并连续超过四期未足额偿还借款利息。原告经过多次催收，借款人仍无还款计划，现两被告已经无法联系，该笔贷款已形成不良贷款。原告认为，被告拒不偿还贷款利息并躲避债务的行为已构成根本性违约，根据约定应当解除合同。被告石敬福作为借款人，借款时与被告梁湘萍是夫妻关系，且被告梁湘萍签有《共担债务承诺书》，承认借款用于家庭共同投资（消费），故本案债务属于夫妻共同债务，两被告应当承担共同清偿责任。两被告为案涉借款设置了抵押房产担保，原告对该房产依法享有抵押权，当两被告未能履行清偿义务时，原告有权就抵押物的折价或者拍卖、变卖所得的价款优先受偿。综上所述，原告为维护自身的合法权益，特向人民法院提起诉讼，提出前述诉请。 原告为证实其事实主张，向本院提交了《借款人夫妻身份证、结婚证》《共担债务承诺书》《个人借款合同》《抵押担保合同》《抵押物清单》《不动产权证》《借款抵押承诺书》《借款借据》《欠息情况》《还款明细》等证据。 被告石敬福、梁湘萍依照法律规定有答辩和对原告提交的证据进行质证的权利；被告石敬福、梁湘萍经本院传票传唤，在法定期限内不到庭参加本案的诉讼活动，亦未提出书面答辩，视为其已自动放弃答辩和质证的权利。本院对原告提交的证据进行了审查确认。 综合全案证据及当事人陈述，本院查明的事实与原告诉称事实一致。 本院认为：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告石敬福之间的借款合同关系，有《个人借款合同》《借款借据》等证据予以证实，足以确认。根据《中华人民共和国合同法》第九十四条“在履行期限届满前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务，当事人可以解除合同”及第九十七条“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状，采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”的规定，被告已连续四期未足额偿还借款利息并故意躲避债务，其行为足以表明不履行主要债务，原告主张解除《个人借款合同》，既符合借款合同第10.5条第（2）项约定的不得连续或者累计三期未足额偿还借款本息的约定情形，也符合合同解除的法定情形，本院予以支持。原告已经将贷款800000元足额发放给被告，合同解除后，原告对上述标的款有返还请求权，故原告主张被告偿还贷款本金800000元，有事实和法律依据，本院予以支持。两被告是夫妻关系，且被告梁湘萍签有《共担债务承诺书》，承认借款用于家庭共同投足（消费），本案债务属于夫妻共同债务，应当由两被告共同偿还。 关于利息问题。原告诉请的利息范围包括正常利息、罚息、复利。《个人借款合同》解除后，双方原有的合同权利义务终止，根据《中华人民共和国合同法》第九十八条规定，合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。案涉合同中关于利息、罚息、复利的约定条款性质上都属于合同中结算和清理条款，因此合同解除后仍可以适用上述条款约定。但是，因《个人借款合同》未到履行期限而提前解除，并非实际逾期，因此原告主张的利息中逾期罚息部分，没有适用的条件，本院不予支持。根据约定，复利是应付未付利息计入本金计收利息，不是以借款到期为条件，而是以支付利息期限为条件，本案虽未实际逾期，原告仍有权主张复利。综上，原告主张的利息，本院支持借期内利息及复利,不支持逾期罚息。 关于抵押担保部分。两被告与原告签订《抵押担保合同》，两被告以共同共有位于柳州市的房屋为本案债务提供抵押担保，是其真实意思表示，并依法办理了抵押登记手续，抵押担保合法有效。故原告主张当两被告不履行偿还义务时，原告可就本案抵押房产行使优先受偿权的诉讼请求，本院依法予以支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第九十七条、第九十八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告广西柳城农村合作银行与被告石敬福于2016年8月29日签订的《个人借款合同》； 二、被告石敬福、梁湘萍共同偿还贷款本金800000元及支付相应利息（利息从2016年9月13日起，按照《个人借款合同》约定的借期利率计算至贷款本息还清之日止，包括正常利息和复利，不包括逾期罚息）给原告广西柳城农村合作银行； 三、原告广西柳城农村合作银行对抵押物即位于柳州市的房产[桂（2016）柳州市不动产权第xxxxxxx号、xxxxxxx号]享有优先受偿权，有权以该房产的折价或者以拍卖、变卖该房产的价款优先用于受偿上述第二项债务。 上述给付义务，义务人应在本判决生效后七日内履行完毕，逾期则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息；权利人可依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条的规定，在本判决书规定的履行期限届满之日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费12394元（原告预交）、公告费560元（原告已支付给报社，被告在支付上述标的款时一并将公告费给付原告），均由被告石敬福、梁湘萍负担。 被告如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区柳州市中级人民法院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提交上诉状副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 长  罗家礼 人民陪审员  何丽珍 人民陪审员  奚增华 二〇一九年八月五日 法官 助理  谢淇丞 书 记 员  韦雨江