甘肃省高台县人民法院民 事 判 决 书（2019）甘0724民初1497号原告：张玉凤，女，汉族，甘肃省高台县人，住高台县。委托诉讼代理人：汪永彤，甘肃沁泽律师事务所律师。被告：太平人寿保险有限公司高台支公司。住所：高台县城关镇滨河丽景**楼商铺。统一社会信用代码：91620724070417354N。法定代表人：刘思佳，系公司总经理。委托诉讼代理人：王海宁，甘肃现代发展律师事务所。委托诉讼代理人：朱俊玮，系公司职员。本院于2019年6月3日立案受理了原告张玉凤与被告太平人寿保险有限公司高台支公司保险合同纠纷一案。由审判员靳玉峰依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告张玉凤及委托诉讼代理人、被告太平人寿保险有限公司高台支公司委托诉讼代理人均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告张玉凤向本院提出诉讼请求：1、要求被告给付原告意外身故责任保险金80000元；2、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2013年3月13日，原告丈夫张自荣在被告太平人寿保险有限公司高台支公司投保综合意外保险，当期保险费200元，一直续保到2019年3月12日，并指定原告为受益人。依据双方签订的保险合同太平综合意外伤害保险2006条款第四条约定，被保险人意外身故，保险人应给付意外身故保险金80000元。2018年12月27日原告丈夫张自荣意外身故，而被告只赔付了另一份通用身故保险金50000元，但对意外身故保险金80000元拒绝赔偿，后经原被告多次协商，被告一直不予赔付。综上，被告行为侵害了原告的合法权益，故特诉至法院，望判如所请。被告太平人寿保险有限公司高台支公司辩称，1.被保险人张自荣“非正常死亡”，不属于意外伤害保险的责任范围。在投保人张自荣以其本人为被保险人与我公司签订的保险合同中《太平综合意外伤害保险2006款》第四条保险责任中明确约定，保险人承担意外身故保险责任的条件是：“被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故”。“意外伤害事故”在保险合同条款中明确释义为“指外来的，突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。”本案中被保险人张自荣在未遭受任何外力作用的情况下在自家温室发病，未及时抢救而亡，通过高台县公安局合黎派出所出具的证明、户口注销证明等足以认定。被保险人张自荣系在未遭受任何外力作用情况下“非正常死亡”，并非保险合同约定的“意外身故”，不属于意外伤害保险责任范围。2、原告没有任何证据能够证明被保险人张自荣的死亡系意外伤害事故所致。在被保险人张自荣的死亡病程中，始终没有任何外来致伤因素作用于其身体，原告也没有任何证据能够证明被保险人张自荣遭遇了意外伤害事故并导致其死亡。综上，应依法驳回原告的诉讼请求。原告张玉凤及被告太平人寿保险有限公司高台支公司围绕争议焦点，向法庭提交了证据，对原告提交案外人的保险合同、被告出具给原告的理赔结果告知书，被告提交太平综合意外伤害保险2006条款、电子投保单相互印证，能够证明投保人张自荣以自己为被保险人在被告处投有“太平综合意外伤害保险2006”和“康颐金生”，身故保险金受益人为配偶，其中“太平综合意外伤害保险2006”险种约定的保险金额为80000元，被告对“康颐金生”保险金予以赔付，对“综合意外2006”认为原告申请意外伤害依据不足，双方提交的综合意外2006保险条款中对意外身故保险金约定“如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额扣除我们已给付的意外伤残保险金后的余额给付意外身故保险金，同时本合同终止。”意外伤害事故的释义为：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。2、被告提交的电子投保确认书一份、人身保险投保提示书一份、送达通知书一份，拟证明被告已向投保人告知保险条款。原告质证认为对上述证据的三性均有异议，在电子投保确认书中要求投保人抄写的部分为空白，被告并未向投保人告知保险条款，其三份证据中张自荣的签字不尽一致，本院认为原告经本院释明后不申请鉴定，上述证据中电子投保确认书与送达通知书的内容与原告提交案外人保险合同中电子投保确认书和送达通知书的内容基本一致，故对上述证据予以认定。3、原告与被告均提交的2019年1月7日的户籍注销证明，记载“张自荣由于其他原因死亡”，双方无异议，予以认定。4、原告提交2019年1月4日由高台县合黎镇五四村村民委员会出具“张自荣在自家温室上干活时摔伤后死亡”的证明及同月8日出具的土葬证明、2019年3月30日由高台县合黎镇五四村村民委员会出具并由高台县公安局合黎派出所签名盖章确认的内容为“张自荣在温室上干活时发生意外造成死亡”的证明一份，欲证明2018年12月27日，被保险人张自荣在温室内因摔倒死亡且进行了土葬，属于意外死亡，被告质证认为被保险人张自荣死亡时无见证人，应以尸检结果作为判断死因的依据，其余机构出具的证明没有相关依据，并提交高台县公安局合黎派出所“张自荣在自家温室内发现非正常死亡”的证明、解剖尸体通知书予以反驳。原告认为收到解剖尸体书后出于对死者的尊敬，故拒绝尸检。本院认为因张自荣死亡时无其他人在场，是否系摔倒无相应证据证明，上述证据仅能证明被保险人张自荣于2018年12月27日在自家温室内非正常死亡。根据原被告的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年3月12日，投保人张自荣在被告处投有“太平综合意外伤害保险2006”和“康颐金生”保险，其中“太平综合意外伤害保险2006”基本保额为80000元，身故保险金受益人为张玉凤，保险条款中约定“如果被保险人遭遇意外伤害事故，且自该事故发生之日起180日内，被保险人因该事故导致身故，我们按被保险人身故时本合同的基本保险金额扣除我们已给付的意外伤残保险金后的余额给付意外身故保险金，同时本合同终止”。意外伤害事故的释义为：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。在健康告知项中，被保险人对所列疾病如心血管疾病、消化系统疾病等均填写“否”。2018年12月27日，被保险人张自荣在自家温室中被发现死亡，原告及时向被告报案，高台县公安局向原告送达解剖尸体通知书，通知原告于2018年12月28日尸检，原告未予配合。2019年1月8日，高台县公安局合理派出所作出了“张自荣于2018年12月27日在自家温室内发现非正常死亡”的证明，在户籍注销原因中记载“由于其他原因死亡”注销户口。后原告向被告申请理赔时向被告递交了保险合同，被告于2019年1月30日作出理赔决定，决定对康颐金生保险金赔付，对意外身故保险金未予赔偿，后被告未向原告返还保险合同。现原告诉请要求被告支付意外身故保险赔偿金80000元。本院认为，投保人张自荣在被告处投保了太平综合意外伤害保险2006，该保险合同系投保人与被告的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定合法有效。原告作为受益人请求保险赔偿权利，符合法律规定，予以支持。现双方争议的主要问题为被保险人的死亡原因是否为意外受伤害，被告应否承担给付身故保险金的责任。根据保险合同中意外伤害事故的释义指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。本案中，被保险人张自荣在自家温室内被发现死亡，事发突然，没有在医院救治的时间，其死亡是突发的、非本意的，其亲属能够获得关于死因的证明和资料有限。被告在接到保险通知后应及时进行现场查勘，该及时、准确的现场查勘系作为事后是否进行理赔的依据，但被告经过现场查勘后，却无相关证据证实被保险人的死亡系因自身疾病所致，公安机关也并未认定被保险人因潜在疾病发作而死亡，在原告不同意公安机关进行尸体解剖的情况下，也未向原告或公安机关明确提出尸体解剖的要求，而是认可公安机关作出的非正常死亡的结论。虽然本案中并无直接证据证明被保险人是意外还是因病死亡，但结合投保单中的告知事项已排除投保人在投保时患有心血管疾病、血液系统疾病等重大疾病的情况下，被告又不能举证证明死因是因疾病，也无证据排除张自荣未遭受外来客观事件的伤害。同时，该保险合同免责条款中“非正常死亡”并非免责事由，故投保人的死亡应属意外死亡，属于被告意外伤害保险赔偿范围，被告应向原告支付保险金。据此，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：由被告太平人寿保险有限公司高台支公司支付原告张玉凤身故保险金80000元，限于判决生效后十日内付清；如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1800元，减半收取900元，由被告承担并连同案件款一并给付原告；本院预收原告受理费1800元，退还其900元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。上诉期内不上诉，本判决即发生法律效力。双方当事人必须自觉履行。否则，本院将依据对方当事人的申请强制执行，申请执行的期限为二年。当事人超过申请执行期限申请执行的，不予受理。审判员  靳玉峰二〇一九年八月一日书记员  雷晓琳附：本案适用法律条文《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。