江苏省金湖县人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0831民初652号原告：中国工商银行股份有限公司金湖支行，住所地金湖县健康路**。负责人：吴晓芳，该行行长。委托诉讼代理人：秦御馨，该行客户经理。委托诉讼代理人：李春阳，该行工作人员。被告：姚宝玉，女，1962年11月30日出生，汉族，住金湖县。被告：郭岳成，男，1987年5月16日出生，汉族，住金湖县。原告中国工商银行股份有限公司金湖支行（以下至判决主文前简称：工商银行金湖支行）与被告姚宝玉、郭岳成信用卡纠纷一案，本院于2019年2月27日立案后，依法适用简易程序进行审理。因两被告下落不明，本院于2019年5月8日依法裁定转为普通程序，并依法组成合议庭于2019年7月26日公开开庭进行了审理。原告工商银行金湖支行的委托诉讼代理人秦御馨到庭参加诉讼，被告姚宝玉、郭岳成经公告传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。工商银行金湖支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告姚宝玉、郭岳成归还信用卡（37×××42）分期付款本息77915.06元，其中本金46610.5元，利息17949.48元（计算至2019年2月12日），违约金13355.08元（计算至2019年2月5日）及至实际还款日利息和违约金，郭岳成归还信用卡（62×××21）欠款本息3276.5元，其中本金1954.11元，利息1033.6元（计算至2019年2月12日），违约金288.79元（计算至2017年5月5日）及至实际还款日利息和违约金；2.对抵押权人为原告的车牌号为苏Ｈ×××**抵押物的折价、拍卖、变卖的价款，原告享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2015年12月14日，被告姚宝玉向原告申请办理信用卡（卡号37×××42）并申请信用卡购车分期付款6万元,与我行签订了中国工商银行信用卡专项分期付款合同，郭岳成为共同偿债人，期限3年，按月等额还款，以姚宝玉名下车牌号为苏Ｈ×××**车进行抵押登记。信用卡分期付款业务办理后，被告姚宝玉、郭岳成未履行合同约定，自2016年10月5日逾期至今。2015年12月28日，被告郭岳成向我行申请办理信用卡，于2016年11月5日起开始逾期。原告为维护自身合法权益诉至法院。姚宝玉、郭岳成未作答辩，亦未向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年12月12日，被告姚宝玉与案外人江苏南中汽车实业有限公司签订了《汽车产品销售合同》一份，购买价值93000元的车辆一部。2015年12月14日，被告姚宝玉向原告工商银行金湖支行提出信用卡购车专项分期付款的申请，申请额度为60000元，被告郭岳成向原告出具了《共同偿债人承诺书》一份，承诺：“本人愿作为共同债务人，对姚宝玉在其与贵行签订的《中国工商银行信用卡购车消费分期还款合同》项下的债务承担无条件、不可撤销共同偿还责任。”同日，被告姚宝玉、郭岳成与原告签订《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同》一份，约定：被告向汽车销售商江苏南中汽车实业有限公司购买汽车，向原告申请办理信用卡（卡号为37×××42）购车分期贷款，车辆总价为人民币（大写）玖万叁仟元，被告自行支付首付款3.3万元，剩余购车款，被告申请通过其在原告申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为人民币（大写）陆万元；被告在用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1690元，以后每期偿还的金额为人民币1666元，被告每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还，且应在购车消费分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权原告从中直接扣款受偿。被告应按首期支付的方式及9.98%的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费5988元。如被告没有按约及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等，且被告须承担本合同项下原告为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。被告姚宝玉以其所有的车牌号为苏Ｈ×××**的车辆为上述借款提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2016年1月4日，原、被告双方在淮安市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记，机动车登记证书编号为320022220330。2015年12月28日，被告郭岳成向原告申请办理信用卡（卡号62×××21），并在牡丹卡快速办理申请书中签名，表示已知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》，已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。后两被告未按约及时足额还款，截至2019年2月12日，被告姚宝玉、郭岳成欠付信用卡(卡号为37×××42)本金46610.5元、利息17949.48元，合计64559.98元；被告郭岳成欠付信用卡（卡号为62×××21）本金1954.11元，利息1033.6元，合计2987.71元。原告多次催收欠款，但两被告均未向原告偿还。本院认为，被告姚宝玉、郭岳成向原告申领、使用中国工商银行牡丹信用卡，声明其已知悉并愿意遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，原告批准并为其办理了信用卡，原告与被告姚宝玉、郭岳成之间成立信用卡合同关系。该合同是双方的真实意思表示，没有违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，双方应依约履行。现两被告未按约及时足额付款已构成违约。被告郭岳成承诺对信用卡(卡号为37×××42)项下的本息等承担共同还款责任，故对原告要求两被告共同偿还信用卡(卡号37×××42)的全部债务的诉讼请求予以支持。被告姚宝玉用其所有的车牌号为苏Ｈ×××**车辆为信用卡(卡号37×××42)项下的债权提供抵押担保，并办理了抵押权登记。原告作为抵押权人，在借款人未按约定还款时，有权行使抵押权并就抵押物依法折价、拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。关于原告主张的违约金，参照相关法律规定，利息、违约金、复利、滞纳金等相关费用不能超过本金的24%，本案中原告现提供的证据不能明确违约金应当支持的数额，本院暂不支持。被告姚宝玉、郭岳成经公告传唤，无正当理由未到庭，应承担由此可能造成的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告姚宝玉、郭岳成于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司金湖支行支付信用卡(卡号37×××42)计算至2019年2月12日的本金46610.5元，利息17949.48元，合计64559.9元，以及从2019年2月13日起至按双方约定利率计算标准计算的实际还款之日止的利息。二、被告郭岳成于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司金湖支行支付信用卡（卡号为62×××21）计算至2019年2月12日的本金1954.11元，利息1033.6元，合计2987.71元，以及从2019年2月13日起至按双方约定利率计算标准计算的实际还款之日止的利息。三、原告中国工商银行股份有限公司金湖支行对被告姚宝玉所有的车牌号为苏Ｈ×××**的车辆在折价、拍卖或变卖后所得价款就信用卡(卡号为37×××42)项下的债权享有优先受偿权。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司金湖支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1830元，公告费600元，合计2430元，由被告姚宝玉、郭岳成负担（原告已预交，被告在履行上述义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院。同时向该院(开户行：中国银行股份有限公司清江浦支行，账号：62×××02)预交上诉案件受理费。审判长  杨海平审判员  宋 璇审判员  张满满二〇一九年八月十六日书记员  李 雪附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。