黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0204民初1867号原告：邱伟，男，1982年5月22日出生，汉族，龙江县公安局辅警，住黑龙江省龙江县。被告：中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市铁锋区景新大街**，统一社会信用代码91230200702602751H。负责人：张忠喜，该公司总经理。委托诉讼代理人：刘烨，该公司法律顾问。原告邱伟与被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司（以下简称人寿保险齐分公司）保险合同纠纷一案，本院于2019年6月19日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邱伟，被告人寿保险齐分公司的委托诉讼代理人刘烨到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告邱伟向本院提出诉讼请求：1、判令被告人寿保险齐分公司支付原告保险金共计49,200.00元；2、诉讼费用由被告人寿保险齐分公司承担。审理中，原告申请变更诉请，请求判令被告赔付21,000.00元。事实和理由：2018年7月11日17时左右，原告在家中用压锯切割铝合金门边时，不慎碰到左手食指，导致第一节脱落，后到齐齐哈尔市××区农垦医院救治，手术后接上断指恢复至今，第一节手指不能正常弯曲，并向左弯曲。2019年1月17日18时左右，原告在家中用角磨机切割家中橱柜里一块木板时，角磨机飞起碰到右手手背面，导致右手背骨粉碎性骨折，手筋断三根，后到齐齐哈尔市××区农垦医院救治，手术后接上断掉的手背骨和手筋恢复至今，右手食指不能正常弯曲。2018年6月，原告在被告处购买安心卡意外伤害保险，保险期间自2018年6月30日至2019年6月30日止，保险金50,000.00元。现原告在保险期间内发生意外事故，被告拒绝赔付原告合理费用，故诉至法院。被告人寿保险齐分公司答辩称：1、根据保险合同的约定，残疾赔偿金的给付标准应按照合同条款优先适用的原则，首先基于双方自愿合意，本案合同签订过程中双方均同意出现伤残后依照《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的对应内容按相应比例给付，原告所受伤害为十级，故应按15,000.00元的10%，即1,500.00元赔付；2、原告自行激活保险卡并依据保险合同索赔，即表明其已理解并认可保险合同及其条款，保险条款合法有效，应按条款履行；3、本案不是因被告拒赔或理赔不合理引发的诉讼，而是原告强行起诉，明显扩大了被告方实际损失，故不同意承担诉讼费用。综上，恳请法院依法驳回原告诉讼请求。经审理查明：原告邱伟于2018年在被告人寿保险齐分公司投保了中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险，该保险的保险合同为被告人寿保险齐分公司提供的格式条款，条款中约定，保险期间为一年，自2018年7月1日起至2019年6月30日止，保险费为100.00元，意外伤害保险金30,000.00元、意外伤害伤残保险金15,000.00元、意外伤害医疗保险金5,000.00元、意外伤害住院日定额给付金额20元/日。投保人与被保险人均为原告邱伟。其中保险合同中保险责任约定，“被保险人自该意外伤害发生之日起一百八十日内因该意外伤害导致身体残疾，本公司根据《人身保险伤残评定标准（行业标准）》的规定，按本合同约定的意外伤害保险金额乘以该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。”保险合同中未对该条款作出足以引起投保人注意的提示。2018年7月11日，原告在家中干活时意外受伤，被送往黑龙江省农垦齐齐哈尔管理局中心医院进行治疗，经诊断确诊为“左示指切割伤伴骨折血管神经肌腱损伤”等，住院治疗7天；2019年1月17日，原告在家中干活时再次受伤，在黑龙江省农垦齐齐哈尔管理局中心医院进行治疗，经诊断确诊为“右手切割伤”等，住院治疗5天，自付医疗费7,915.33元。经齐齐哈尔医学院附属第二医院司法鉴定所出具司法鉴定意见书认定，邱伟所受损伤评定为“被鉴定人右手第2掌骨头骨折评定为十级伤残。左手示指中节骨折未构成伤残。”后被告人寿保险齐分公司赔付原告意外伤害医疗保险金848.80元、意外伤害住院日定额给付金额140.00元。上述事实，有原、被告提交的安心卡（原件）、住院诊断书、医疗费票据、住院费用清单、住院病案2份、司法鉴定意见书（原件）、鉴定费票据（原件）及《国寿安心意外伤害保险A型》利益条款、《国寿安心意外伤害保险B型（2013）版》利益条款、《国寿附加绿洲意外费用补偿医疗保险利益条款》及当事人的陈述意见在案佐证。本院认为，原告作为被保险人在被告处投保了人身意外伤害保险，原告支付了保险费，被告交付了保险凭证，保险合同是合同双方当事人真实意思表示，且不违反法律、法规强制性规定，应属合法有效，本院予以确认。原告邱伟所投国寿安心意外伤害保险，保险合同采用的是被告人寿保险齐分公司提供的格式条款，其中保险责任对被保险人获得意外伤害保险金的数额和范围进行了限制，排除了部分被保险人获得意外伤害保险金的权利,因此该条款属于免除保险人责任的条款。按照法律规定，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款内容以书面或口头形式向投保人作出明确说明，但被告在订立合同时，既未将条款中对被保险人获得理赔限制的《人身保险伤残评定标准（行业标准）》提供给原告，亦未对该条款作出提示或者明确说明，因此，按照法律规定，该条款对投保人邱伟不产生效力，被告人寿保险齐分公司应当在伤残意外伤害保险金15,000.00元的范围内对原告进行赔偿；被告关于原告鉴定意见并非依据行业标准，不认可司法鉴定意见书确定的伤残等级的辩解，因司法鉴定意见书依照的《人体损伤致残程度分级》是现行有效的关于人体伤残评定的国家标准，该标准适用于人身损害致残程度等级鉴定。《人身保险伤残评定标准》属于行业标准，且被告未能举证证实其已向投保人对该标准的适用进行说明，故对被告的辩解不予支持。关于医疗费，邱伟自付医疗费7,915.33元，已超过保险限额，故人寿保险齐分公司应按5,000.00元赔付，扣除已经赔付的848.80元，被告人寿保险齐分公司尚需赔付4,151.20元。原告住院共计12天，按20元/日计算，被告应支付住院定额给付金额240.00元，扣除已经赔付的140.00元，被告人寿保险齐分公司尚需赔付100.00元。关于鉴定费用，鉴定费是为原告确定其所遭受的伤残等级情况所支出的合理的、必要的费用，被告应予承担。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第十九条之规定，判决如下：被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司于本判决生效之日起十日内一次性给付原告邱伟意外伤害残疾保险金15,000.00元、意外伤害医疗保险金4,151.20元、意外伤害住院日定额给付保险金100.00元，合计19,251.20元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费原告邱伟预交515.00元，因原告在法庭调查终结前提出减少诉讼请求数额的申请，故本案案件受理费按变更后的诉讼请求数额减半计算应为162.50元，由原告邱伟承担21.50元，由被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司承担141.00元，其余诉讼费352.50元予以退回。鉴定费1,500.00元，由被告中国人寿保险股份有限公司齐齐哈尔分公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判员 肖 毅二〇一九年八月八日书记员 常诗涵附：中华人民共和国保险法第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：（一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；（二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。