黑龙江省哈尔滨市道外区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0104民初4567号原告:哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行，住所地哈尔滨市道外区哈东路**。负责人：崔立刚，该支行行长。委托诉讼代理人：费鹏飞，男，1987年9月20日出生汉族，哈尔滨农村商业银行股份有限公司团结支行副行长，住哈尔滨市南岗区。被告：陈利，男,1968年7月18日出生汉族,个体业者，住哈尔滨市道里区。被告：汪鸣鸥，女，1971年5月20日出生汉族，个体业者，住哈尔滨市道里区。被告：哈尔滨市北信融资担保股份有限公司，，住所地哈尔滨市南岗区宣化街**法定代表人：魏承旭，该公司董事长。原告哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行(以下简称哈东支行)与被告陈利、汪鸣鸥、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司（以下简称北信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年6月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告哈东支行的委托诉讼代理人费鹏飞、被告陈利到庭参加诉讼，被告汪鸣鸥、北信公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。哈东支行向本院提出诉讼请求：1.判令陈利、汪鸣鸥偿还借款本息合计2101496元，其中借款本金190万元、利息201496元，以上借款利息计算截止至2019年8月5日，之后的利息按照逾期月利率10.35‰计算至全部贷款本息结清为止；2.判令北信公司对上述借款本息承担连带担保责任。3.陈利、汪鸣鸥、北信公司承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2018年1月23日，哈东支行与陈利签订《个人担保借款合同》,借款期限2018年1月23日至2019年1月21日；借款额共计190万元；合同约定由陈利按季结息，到期一次性归还全部本金。陈利配偶汪鸣鸥签订特别声明，声明内容为自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对借款合同项下的借款人的债务承担共同的偿还责任。北信公司作为担保人对以上借款本金、利息、罚息等费用承担担保责任。同时，北信公司向哈东支行出具了同意保函、承担贷款经济责任保证书、放款通知书各一份，哈东支行按照合同约定将全部借款190万元转至借款人指定账户。现贷款已经到期，借款人陈利拖欠哈东支行借款全部本金及利息2101496元。哈东支行要求借款人偿还全部贷款本金以及对应的利息，并且要求北信公司对上述借款承担担保责任。陈利辩称，哈东支行应先向北信公司主张，陈利应承担本金40万元的借款本息的责任。陈利通过北信公司贷款，北信公司员工孙继广带领陈利和汪鸣鸥到银行借款，签字两个小时后发放借款。签字前陈利并不知道借款是190万元，签字时才知道，但陈利也签字了。陈利实际使用借款40万元，另外150万元由北信公司出具协议，证明各自使用钱数，利息各自偿还。后来北信公司不能如期偿还利息。到期时陈利打算偿还本金40万元，北信公司不同意，要求陈利重复贷款，陈利未同意。陈利已经向北信公司支付了两个季度40万元的利息，北信公司并未向哈东支行支付，陈利随后向哈东支行支付了一个季度的利息。2019年1月21日陈利向账户存入1万元，已被哈东支行划走，北信公司与哈东支行存在合伙套路。汪鸣鸥、北信公司未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1.哈东支行提交的证据A1个人担保借款合同，能证明2018年1月23日哈东支行（贷款人）与陈利（借款人）、北信公司（担保人）签订编号为140201801230431个人担保借款合同，约定借款金额190万元；借款期限2018年1月23日至2019年1月21日；借款利率执行月利率6.9‰；按季结息，到期一次性归还本息；担保方式为保证；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息。2.哈东支行提交的证据A2承担贷款经济责任保证书、同意担保的函、放款通知书，能证明2018年1月23日北信公司为哈东支行出具承担贷款经济责任保证书、同意担保的函、放款通知书，内容为：北信公司同意哈东支行向陈利发放贷款190万元；借款期限12个月；担保贷款额190万元；保证责任范围为保函项下保函金额的本金、利息、罚息、违约金以及哈东支行为实现权利而支付的全部费用；如果借款人不按照合同约定归还，北信公司愿无条件承担连带保证责任。3.哈东支行提交的证据A3借款凭证，能证明2018年1月23日哈东支行向陈利发放借款190万元，借款凭证载明：借款金额190万元；到期日期2019年的1月21日，按季结息（20日）、到期一次性还本法；月利率6.9‰。4.哈东支行提交的证据A4特别声明、结婚证复印件，陈利无异议，能证明陈利与汪鸣鸥于2009年11月26日登记结婚。2018年1月23日汪鸣鸥为哈东支行出具特别声明，载明：“本人汪鸣鸥与借款人陈利为合法的夫妻关系。现就（2018）年编号140201801230431《借款合同》（最高额担保个人/个人担保）做如下声明：本人自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款人的债务负共同的偿还责任。”5.哈东支行提交的证据A5个人贷款资金支付授权委托书，能证明2018年1月23日借款人陈利委托哈东支行将借款190万元打入巩翰鸣名下卡号为62×××33的招商银行卡中。个人贷款资金支付授权委托书载明：“本人承诺：本人对支付信息的真实性、准确性、完整性负责……;贵行将贷款资金支付到上述账户，即视同贵行已依据合同约定发放贷款。本人了解并自愿承担与贷款资金支付到上述账户相关的所有风险……”上述证据来源合法，内容客观真实，与本案有关联性，本院均予以采信。6.陈利提交的证据B1陈利与范新峰于2018年1月23日签署的协议、证据B2魏承旭于2019年1月22日为陈利出具的借据、证据B4李庆涛与魏承旭于2019年3月31日的录音，与本案无关联性，本院不予采信。7.陈利提交的证据B3请求函，未加盖北信公司印章、无经手人签字，不能证明其真实性，本院不予采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：陈利与汪鸣鸥于2009年11月26日登记结婚。2018年1月23日哈东支行（贷款人）与陈利（借款人）、北信公司（担保人）签订编号为140201801230431个人担保借款合同，约定借款金额190万元；借款期限2018年1月23日至2019年1月21日；借款利率执行月利率6.9‰；按季结息，到期一次性归还本息；担保方式为保证；对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息……2018年1月23日汪鸣鸥为哈东支行出具特别声明，载明：“本人汪鸣鸥与借款人陈利为合法的夫妻关系。现就（2018）年编号140201801230431《借款合同》（最高额担保个人/个人担保）做如下声明：本人自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款人的债务负共同的偿还责任。”2018年1月23日北信公司为哈东支行出具承担贷款经济责任保证书、同意担保的函、放款通知书，内容为：北信公司同意哈东支行向陈利发放贷款190万元；借款期限12个月；担保贷款额190万元；保证责任范围为保函项下保函金额的本金、利息、罚息、违约金以及哈东支行为实现权利而支付的全部费用；如果借款人不按照合同约定归还，北信公司愿无条件承担连带保证责任……2018年1月23日借款人陈利委托哈东支行将借款190万元打入巩翰鸣名下卡号为62×××33的招商银行卡中。个人贷款资金支付授权委托书载明：“本人承诺：本人对支付信息的真实性、准确性、完整性负责……;贵行将贷款资金支付到上述账户，即视同贵行已依据合同约定发放贷款。本人了解并自愿承担与贷款资金支付到上述账户相关的所有风险……”2018年1月23日哈东支行向陈利发放借款190万元，借款凭证载明：借款金额190万元；到期日期2019年的1月21日，按季结息（20日）、到期一次性还本法；月利率6.9‰。哈东支行向陈利发放借款后，陈利已经向哈东支行支付利息69386元。截止至2019年8月5日，陈利、汪鸣鸥尚欠哈东支行借款本金190万元、利息201496元，北信公司未履行保证责任。本院认为，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款规定：“依法成立的合同，自成立时生效。”第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第二十一条规定：“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。”具体到本案，哈东支行与借款人陈利、担保人北信公司签订的个人担保借款合同，是各方真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性、效力性规定，合同成立并有效，当事人应当按照约定全面适当履行自己的义务。陈利向团结支行提交个人贷款资金支付授权委托书，委托哈东支行将借款190万元打入巩翰鸣名下卡号为62×××33的招商银行卡中，承诺本人对支付信息的真实性、准确性、完整性负责……哈东支行将贷款资金支付到上述账户，即视同哈东支行已依据合同约定发放贷款，本人了解并自愿承担与贷款资金支付到上述账户相关的所有风险……哈东支行将贷款资金支付到指定账户后，即视为哈东支行已依据合同约定发放贷款。哈东支行已经履行了合同义务，向陈利发放贷款190万元。汪鸣鸥同意陈利向哈东支行申请借款，自愿以夫妻共有财产中属于本人所有的及个人所有的其他财产对本合同项下借款人的债务负共同的偿还责任。该特别声明合法有效，汪鸣鸥应当根据该声明与陈利共同向哈东支行偿还借款本息。截止至2019年8月5日，陈利、汪鸣鸥尚欠哈东支行借款本金190万元、利息201496元，北信公司未履行保证责任，均构成违约。陈利、汪鸣鸥应当返还借款、支付利息；北信公司应在陈利、汪鸣鸥返还借款、支付利息的范围内承担连带保证责任。哈东支行向陈利实际发放借款190万元，陈利借款190万元中是否有款项交给北信公司，是陈利与北信公司之间的法律关系，与哈东支行无关，陈利不能因此免除向哈东支行还本付息的合同义务。陈利主张“陈利实际使用40万元，陈利应承担40万元的借款本息的责任；另外150万元由北信公司出具协议，哈东支行应先向北信公司主张”的理由不成立，本院不予采纳。哈东支行诉请“陈利、汪鸣鸥偿还欠借款本金190万元元、利息201496元（利息计算截止至2019年8月5日），之后的利息按照逾期月利率10.35‰计算至全部贷款本息结清为止；北信公司对上述借款本息承担连带担保责任”的理由成立，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，陈利、汪鸣鸥向哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行返还借款本金190万元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，陈利、汪鸣鸥向哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行支付借款利息201496元（利息计算截止至2019年8月5日），之后的利息以190万元为基数，按照逾期月利率10.35‰计算至全部贷款本息结清为止；三、哈尔滨市北信融资担保股份有限公司对上述第一项、第二项向哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行承担连带责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费11806元（哈尔滨农村商业银行股份有限公司哈东支行已预交），由陈利、汪鸣鸥负担，哈尔滨市北信融资担保股份有限公司承担连带责任。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审判员  董益峰二〇一九年八月十二日书记员  王婷婷