重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0103民初13932号原告：深圳中微普惠资产管理有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300358238603X。法定代表人：罗小波，总经理。委托诉讼代理人：陈江海，重庆辛午律师事务所律师。被告：刘双庆，男，1982年10月6日出生，汉族，住内蒙古自治区。被告：赤峰福庆商贸有限责任公司，住，住所地内蒙古自治区赤峰市红山区建材路东侧外环路北侧机动车交易市场院内一社会信用代码91150402085157057N。法定代表人：刘宇超。被告：刘福，男，1964年5月1日出生，汉族，住内蒙古自治区赤峰市红山区。被告：张柳，女，1985年9月21日出生，汉族，住内蒙古自治区赤峰市红山区。原告深圳中微普惠资产管理有限公司(以下简称深圳中微公司)与被告刘双庆、被告赤峰福庆商贸有限责任公司（以下简称赤峰福庆公司）、被告刘福、被告张柳金融不良债权追偿纠纷一案,本院于2019年5月23日受理后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告深圳中微公司的委托诉讼代理人陈江海到庭参加诉讼，被告刘双庆、被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳经本院传票传唤，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告深圳中微公司向本院提起诉讼请求,请求判令:1、被告刘双庆向原告深圳中微公司返还借款本金206626.94元;2、被告刘双庆向原告深圳中微公司支付自2018年6月19日起至借款本金全部付清之日止，以未还借款本金为基数按执行利率上浮50%即年利率10.5%计算的罚息；3、被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳就上述1、2项诉求对原告深圳中微公司承担连带责任；4、本案的诉讼费2200元由四被告承担。事实和理由：重庆富民银行股份有限公司（以下简称“富民银行”）于2017年10月19日与刘双庆签订了编号为“助业贷ZHLS2017101800027（借）”的《重庆富民银行股份有限公司个人贷款借款合同》（以下简称“《借款合同》”）。《借款合同》约定：刘双庆向富民银行借款人民币500000元，借款利率为年利率7%，借款期限为12个月（按月付息，本金按照《借款合同》附件2《本金还款计划表》归还），借款期限的起算日以借款借据显示的放款日（以下简称“放款日”）为准，每一期的还款日为放款日之后的每个自然月的对应放款日，若无对应放款日的以放款日之后的每个自然月的最后一日为还款日，如被告一延迟返还任何到期本金的，应以未偿还的本金为基数按照借款利率的150%向富民银行支付罚息，且富民银行有权在刘双庆拖欠任何一期本金或利息、费用的情况下，要求刘双庆提前归还已发放的全部本金。另，赤峰福庆公司、刘福、张柳与富民银行签订了《重庆富民银行股份有限公司个人贷款保证合同》（以下简称“《保证合同》”），约定作为刘双庆的保证人向富民银行承担连带责任保证担保，保证范围为《借款合同》项下的本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和富民银行为实现债权而发生的费用，保证期间为两年。《借款合同》签订后，富民银行于2017年10月20日向刘双庆发放借款500000元，而刘双庆却未按《借款合同》的约定向富民银行履行还款付息义务。后，富民银行与深圳中微公司签订《债权转让协议》，将富民银行基于《借款合同》对刘双庆享有的全部债权转让给了深圳中微公司，深圳中微公司向富民银行支付了相应的转让价款。另，富民银行已于2018年6月13日向了刘双庆邮寄了债权转让及宣布贷款提前到期通知书。深圳中微公司受让债权后，多次向刘双庆进行催收，然刘双庆至今仍未履行。深圳中微公司认为，刘双庆的行为侵害了自己的合法权益，赤峰福庆公司、刘福、张柳应承担连带保证责任，遂诉至法院。被告刘双庆、被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳未答辩。经审理查明,2017年10月19日,富民银行与被告刘双庆签订编号为助业贷ZHLS2017101800027(借)的《个人贷款借款合同》,约定：富民银行向被告刘双庆发放贷款500000元,用于经营,贷款期限为12个月,从2017年10月19日起至2018年10月19日止;贷款执行利率为年利率7%;借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的,贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率上浮50%计收罚息,直至贷款本息清偿完毕为止。借款人未按本合同约定按时足额还本付息构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期,并提前收回已发放贷款的本息,且要求支付相关费用。贷款人无需征得借款人同意,可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人,并有权采取其认为适当的方式,包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知借款人转让事宜;贷款人转让债权的,本合同项下债权的担保从权利跟随一同转让,贷款人无需征得借款人的同意,可与债权受让人(新抵押权人)办理抵押登记的变更手续;但借款人未征得贷款人的书面同意,不得将其在本合同项下的任何责任或义务转让给第三人。本合同项下的通知、要求、本合同所涉之债务催收或其他通信等均应交付或发送至本协议第25条所列的联系方式,其中,电话、电传、传真电子邮件等一经发出视为送达借款人,邮政函件或快递于投寄之日起第5日即视为已送达借款人。贷款人、借款人约定,本协议第25条所列之联系地址,作为贷款人通知事项以及所涉债务/担保义务的催收和诉讼(仲裁)文书包括但不限于[起诉状或（仲裁申请书）以及证据、传票、应诉通知书、开庭通知书、判决书(裁决书)、调解书、限期履行通知书]等审理及执行阶段法律文书的送达地址,贷款人按照前述约定地址或联系方式进行送达,视为当事人(本合同当事人)签收,当事人拒收的,不影响送达的效力。同日,被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳与富民银行签署编号为助业贷ZHLS2017101800027（保）的《个人贷款保证合同》,约定：保证担保的范围为贷款人根据主合同向借款人提供的贷款本金,以及利息、罚息、复利、违约金和实现债权的一切相关费用,包括但不限于贷款人根据主合同放的本金及相应利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和有关费用;贷款人向借款人追讨债务而发生的一切费用(包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师服务费、公证费、鉴定费、评估费、拍卖费、财产保全担保费等,以借款人在主合同项下的债务范围为准)。被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳对第2条规定的保证范围内借款人的所有债务承担经济上、法律上的连带担保责任,即使为担保借款人在主合同项下的全部债务能得到即使偿还而另行设有抵押或质押或其他保证,贷款人亦有权选择就借款人在主合同项下债务直接向保证人追偿,而无需先行处理抵押物、质押物,亦无需先行向其他保证人追偿。贷款人无需征得保证人同意,可将贷款人在本合同项下的权益转让给他人,并有权采取贷款从认为适当的方式,包括但不限于传真、邮寄、专人送达、在公众媒体上公告等方式之一通知保证人转让事宜;贷款人转让债权的,借款合同项下债权的担保从权利跟随一同转让,贷款人与债权受让人(新抵押权人)办理抵押登记的变更手续;但未征得贷款人的书面同意,保证人不得将本合同项下的任何责任或义务转让给第三人。本合同项下的通知、要求本合同所涉之债务催收、诉讼(仲裁)的法律文书或其他通信应交付或发送至本合同第20条所确定的保证人的地址或联系方式。就本合同项下贷款人给予保证人的任何通知、要求、债务催收函或其他通信,其中,电话、电传、传真、电子邮件等一经发出视为送达保证人,邮政函件或快递于投寄之日起第三日即视为已送达保证人。2017年10月20日,富民银行向被告刘双庆发放贷款500000元，刘双庆出具的《个人贷款借款借据》载明借款期限自2017年10月20日起至2018年10月20日止。之后,被告刘双庆未按时足额偿还借款本息，截至2018年5月17日,被告刘双庆尚欠富民银行借款本金278732.63元、利息1341.92元、罚息271.73元、复利6.66元。2018年5月17日,富民银行与原告深圳中微公司签订《债权转让协议》,约定富民银行将其在上述《个人贷款借款合同》及相关的法律文件项下对刘双庆所享有的全部债权及对应的全部担保权利转让给原告深圳中微公司，转让价款为借款人未偿还的全部贷款本息（包括本金、利息、复利和罚息）之金额，总计280352.94元。同时,原告深圳中微公司向富民银行支付购买前述债务的价款280352.94元，富民银行向深圳中微公司出具《收款证明》。2018年6月13日,富民银行与原告深圳中微公司通过EMS向被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳按合同约定的送达地址邮寄《债权转让及宣布贷款提前到期通知书》,宣布案涉贷款于2018年5月17日提前到期,并告知其富民银行已将对刘双庆享有的债权转让给原告深圳中微公司。上述事实,有《个人贷款借款合同》、《个人贷款保证合同》、个人贷款借款借据、客户回单、《债权转让协议》、《债权转让及宣布提前到期通知单》及EMS邮单、还款明细表及还款凭证、收款证明等证据以及双方当事人的陈述载卷为凭,足以认定。本院认为,富民银行和被告刘双庆签订的《个人贷款借款合同》,与被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳签订的《个人贷款保证合同》,系各方真实意思表示,不违反法律、行政法规强制性规定,合法有效,各方应当按约履行各自合同义务。富民银行按约向被告刘双庆发放贷款500000元,被告刘双庆未按时足额偿还借款本息,应承担违约责任。其后,富民银行与原告深圳中微公司签订《债权转让协议》，富民银行将对刘双庆享有的《个人贷款借款合同》及相关的法律文件项下的全部债权及相应担保权利转让给原告深圳中微公司,并收取了转让价款,亦按约定方式将前述债权转让情况通知被告刘双庆、被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳,故被告刘双庆应向原告深圳中微公司偿还前述款项,并按照《个人贷款借款合同》的约定支付罚息。被告赤峰福庆公司、被告刘福、被告张柳作为保证人,应按照《个人贷款保证合同》的约定对被告刘双庆的涉案债务承担连带保证责任。关于原告深圳中微公司要求被告刘双庆支付借款本金206626.94元以及支付从2018年6月19日起至逾款项付清之日止,以借款本金206626.94元为基数按年利率9.75%计收罚息的问题。被告刘双庆在2018年5月29日至2018年12月7日期间向原告返还借款本金72105.69元、利息1341.92元、罚息271.73元、复利6.66元，合计73726元，该还款应冲抵债权转让时尚欠金额，扣除后剩余本金206626.94元。同时，根据《个人贷款借款合同》和《个人贷款借款借据》的约定,借款人未按本合同约定按时足额还本付息构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期,被告刘双庆本次借款执行利率为年利率7%,罚息利率为借款执行利率上浮50%,即年利率10.5%。现被告刘双庆存在逾期还款行为,富民银行于2018年6月13日按合同约定送达地址向其发出通知宣布贷款提前到期,根据合同约定邮件于投递之日起第五日即视为送达,现原告深圳中微公司请求自2018年6月19日起,对未还本金206626.94元为基数按年利率10.5%计收罚息，不违反法律规定,本院依法予以支持。综上所述,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第七十九条、第八十条、第八十一条、第一百零七条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告刘双庆在本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司偿还借款本金206626.94元；二、被告刘双庆在本判决生效之日起十日内向原告深圳中微普惠资产管理有限公司支付自2018年6月19日起至借款本金付清时止,以未还本金206626.94元为基数按年利率10.5%计算的罚息;三、被告赤峰福庆商贸有限责任公司、被告刘福、被告张柳对被告刘双庆的上述第一、二项债务承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案减半收取案件受理费2200元,由被告刘双庆、被告赤峰福庆商贸有限责任公司、被告刘福、被告张柳负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 何琦二〇一九年八月二十七日法官助理 李诗书 记 员 赵婧