福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0203民初11736号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行，住所地福建省厦门市思明区厦禾路**之一（海翼大厦**楼****）,统一社会信用代码9135020056840987X7。 负责人：傅忠，行长。 委托诉讼代理人：姜晓懿，福建东方格致律师事务所律师。 被告：郑丽娜，女，1969年5月31日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：洪培敏，男，1962年10月28日出生，汉族，住福建省厦门市思明区。 被告：福建世茂新里程投资发展有限公司，住所地福，住所地福建省厦门市思明区思明南路**之**信用代码91350200693015319R。 法定代表人：LIUSAIFEI（刘赛飞），董事长。 委托诉讼代理人：林雪莹，女，1995年1月21日出生，汉族，住福建省厦门市思明区，系公司员工。 委托诉讼代理人：陈清强，男，1983年7月20日出生，汉族，住福建省厦门市湖里区，系公司员工。 原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行与被告郑丽娜、洪培敏、福建世茂新里程投资发展有限公司金融借款合同纠纷一案，原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行诉请：1.判令被告郑丽娜、洪培敏立即向原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行偿还尚欠的借款本金2537166.94元，并支付利息、罚息、复利（暂计至2019年7月16日的利息及罚息为6635.29元、复利为1.49元，之后的罚息以尚欠本金2537166.94元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计，之后的复利以应付未付的利息和罚息为基数按罚息利率计，罚息、复利均计算至实际还款之日止）；2.判令被告郑丽娜、洪培敏承担律师代理费104300元、保全费5000元；3.若被告郑丽娜、洪培敏未立即偿付上述债务，原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行有权以被告郑丽娜名下的位于厦门世茂海峡大厦A座56层SOHO办公6单元的房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.判令被告福建世茂新里程投资发展有限公司对上述债务承担连带清偿责任；5.判令被告郑丽娜、洪培敏、福建世茂新里程投资发展有限公司承担本案诉讼费用。本院受理后，依法公开开庭进行审理。本案现已审理终结。被告福建世茂新里程投资发展有限公司辩称，1.讼争《个人购房担保借款合同》中保证条款部分未遵循公平原则，加重保证人福建世茂新里程投资发展有限公司的责任，同时违反诚实信用原则，应属无效。2.原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行已办理了商品房抵押登记，对抵押房屋具有优先受偿权，保证人的责任已经消灭。且该商品房已于2016年即可办理产权证，且具备办理抵押登记条件，被告郑丽娜、洪培敏怠予办理登记，应视为债权已达成，故担保条件已消灭。4.复利、罚息重复计算，加重保证人责任不公平。5.如果法院判决保证人需承担责任，则保证人在承担保证责任后可向被告郑丽娜、洪培敏追偿。6.本案受理费、律师费、保全费不是保证人恶意违约，不应由保证人承担。 案件事实 被告郑丽娜、洪培敏经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院视为其自动放弃举证、质证权利，在没有相反证据予以反驳的情形下，本院对原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行、被告福建世茂新里程投资发展有限公司确认的下列事项予以认定。 一、借款合同名称：《个人购房担保借款合同》（编号为36032013100175130601）。 二、借款合同签订时间：2014年1月14日。 三、借款人：郑丽娜，共同还款人：洪培敏。 四、借款本金：4630000元。 五、借款期限：2014年3月28日至2024年3月28日。 六、还款方式：等额本息还款法。 七、借款利率：按中国人民银行公布的同档期的贷款基准利率的基础上上浮10%计。 八、罚息、复利约定：对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率上浮50%计收罚息，罚息自上述行为发生之日起按罚息率计收，直至清偿全部贷款本息为止。对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。 九、解除合同或提前收贷的约定：借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人可宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消。 十、实现债权费用的约定：借款人未在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其它有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由借款人承担。 十一、保证合同名称：《个人购房担保借款合同》（编号为36032013100175130601）。 十二、保证合同签订时间：2014年1月14日。 十三、保证人：福建世茂新里程投资发展有限公司。 十四、保证方式：阶段性连带责任保证。 十五、保证期间：自合同签订之日起至借款人的债务履行期届满之日起两年止。保证人同意，经贷款人同意展期、重组的贷款，保证人的保证期间为自新约定的债务履行期届满之日起二年。尽管如此，如借款人已办妥本合同第六条项下抵押担保的现房抵押登记手续并且贷款人已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的，保证人的保证责任自收到该他项权证正本之日解除；但对于该解除日之前已到期的借款人债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人的违约而引起的本合同项下责任，保证人仍应承担保证责任和相应的违约责任。 十六、保证范围：借款人在合同项下的全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述有关透支帐户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费用、通知担保人费用以及其他的合理费用）。 十七、抵押合同名称：《个人购房担保借款合同》（编号为36032013100175130601）。 十八、抵押合同签订时间：2014年1月14日。 十九、抵押物权属：郑丽娜，抵押物共有人：洪培敏。 二十、抵押物名称：厦门世茂海峡大厦A座56层SOHO办公6单元的房产。 二十一、抵押担保范围：借款人在合同项下的全部项下全部贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、保管担保财产及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费用、通知借款人费用以及其他的合理费用）。 二十二、办理预购商品房抵押权预告登记时间：2014年1月24日。 二十三、贷款人是否已收到其为第一顺序抵押权人的现房他项权证正本的：否。 二十四、放款日期：2014年3月28日。 二十五、实际到期日期：2024年3月28日。 二十六、逾期还款日期：2018年11月15日。 二十七、欠款最新截至时间：2019年7月16日。 二十八、欠款本金：2537166.94元。 二十九、截至2019年7月16日的利息及罚息：6635.29元。 三十、截至2019年7月16日的复利：1.49元。 三十一、实现债权的费用：律师代理费104300元，财产保全费5000元。 判决结果 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告郑丽娜、洪培敏应于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行借款本金2537166.94元及利息、罚息、复利（截至2019年7月16日的利息及罚息为6635.29元、复利为1.49元，之后的罚息以尚欠本金2537166.94元为基数按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮10%的基础上加收50%计，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息、复利均计算至实际还款之日止），同时支付律师代理费104300元，财产保全费5000元； 二、被告福建世茂新里程投资发展有限公司对被告郑丽娜、洪培敏的上述债务承担连带保证清偿责任，并有权在承担保证责任后向被告郑丽娜、洪培敏追偿； 三、若被告郑丽娜、洪培敏未履行上述债务，则原告上海浦东发展银行股份有限公司厦门分行有权以被告郑丽娜名下位于厦门世茂海峡大厦A座56层SOHO办公6单元的抵押房产折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费27984元，减半收取计13992元，由被告郑丽娜、洪培敏、福建世茂新里程投资发展有限公司负担，款项应于本判决生效之日起七日内向本院缴纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 王丽娟 二〇一九年八月十五日 法官助理洪一帆 代书记员 夏怡茵 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期间届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在保证范围内承担保证责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。