海南省临高县人民法院民事判决书（2019）琼9024民初599号原告：临高惠丰村镇银行股份有限公司，住所地海南省临高县临城镇礼贯北路静雅宾馆左侧。统一社会信用代码：9146000009928839XJ。法定代表人：冯宝国，该公司董事长。委托诉讼代理人：符柏凤，该公司客户经理。被告：黄采金，女，汉族，1984年8月7日出生，住址海南省临高县。公民身份号码：×××。原告临高惠丰村镇银行股份有限公司（以下简称临高惠丰银行）与被告黄采金金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告临高惠丰银行的委托诉讼代理人符柏凤到庭参加诉讼,被告黄采金经本院传票传唤，没有正当理由拒绝到庭参加诉讼。本案现已依法缺席审理终结。原告临高惠丰银行向本院提出诉讼请求：1、判令提前终止合同，由被告黄采金偿还原告临高惠丰村镇银行股份有限公司借款本金30612.53元及正常利息、逾期利息和复利（从2018年11月22日起至清偿完毕之日止计算，暂计至2019年2月21日止正常利息、逾期利息和复利合计为608.81元）；2、本案受理费（诉讼费、公告费、律师费、财产保全费、实现债权和担保权的费用及由本案引起的相关费用等）由被告承担。事实和理由：2017年7月28日，原告与被告签订一份《个人担保借款合同》（合同编号为gd201708115145），合同约定：被告向原告借款50000元用于投资；借款期限为2017年8月11日至2020年8月10日；借款月利率为10‰，还款方式为等额本息；借款人未按照约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对于未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；若借款人出现合同约定的重大不利情形（如借款人已全部或者部分丧失还款能力），贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；贷款人按照合同约定收回或提前收回借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等实现债权、担保权的费用，均由借款人承担。上述合同签订后，原告按照合同的约定及时向被告履行了付款义务。被告自2017年8月21日至2018年11月21日按约定偿还原告借款本金共计为19387.47元，2018年12月21日，被告因资金回笼不到位，开始出现逾期，截止2019年2月21日已连续逾期三个月。原告积极与被告沟通，因被告已离开原住址，手机也处于关闭状态，原告已无法得知被告的下落。被告自2018年12月21日偿还利息71.02元后再没有偿还原告借款本息，被告尚欠原告借款本金30612.53元，截止2019年2月21日，被告已欠原告利息、复利、罚息合计608.81元。原告认为，根据《中华人民共和国合同法》的有关规定，原、被告之间的借贷关系成立且合法有效。被告取得借款后，拒不按约定履行还款义务，并存在逃避债务的倾向。原告现要求被告归还全部借款及利息，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的规定，特提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告黄采金未作答辩。临高惠丰银行提供如下证据支持其诉讼请求：1、《营业执照》，证明原告具有存贷款资质的事实；2、黄采金的《居民身份证》复印件，证明被告黄采金的诉讼主体资格的事实；3、《个人借款申请审批表》，证明被告于2017年7月28日向原告申请借款50000元的事实；4、《个人担保借款合同》，证明原、被告于2017年8月11日签订合同，双方约定由被告向原告借款50000元用于投资，借款期限为2017年8月11日至2020年8月10日，借款月利率为10‰，还款方式为等额本息。被告如未按照约定期限偿还借款本金，原告对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止的事实；5、《承诺书》，证明被告承诺若未能按期足额偿还全部债务，则将被告的全部财产用于偿还原告借款本息的事实；6、《借款借据》，证明原告依约向被告发放贷款50000元的事实；7、《账户交易流水清单》，证明被告在2018年12月21日偿还利息71.02元后，其账户余额为0元，从此日之后，被告再没有偿还原告利息的事实。被告黄采金未提交证据材料。黄采金经本院传票传唤未到庭参加诉讼，对临高惠丰银行提交的上述证据没有进行质证，视为其自愿放弃质证的权利。经审查，本院对临高惠丰银行提供上述证据的真实性、合法性和关联性予以确认，具有证据的证明力，可以作为认定案件事实的依据。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：黄采金于2017年7月28日向临高惠丰银行提出借款申请，经审批后，双方于2017年8月11日签订一份《个人担保借款合同》，约定如下：由黄采金采用信用担保的方式向临高惠丰银行借款50000元；借款期限为自2017年8月11日起至2020年8月10日止；借款月利率为10‰；由黄采金按照分期还款的方式偿还借款本息，即由黄采金在每个月的20日按等额本息偿还临高惠丰银行借款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人出现合同约定的重大不利情形，贷款人可以停止发放借款或提前收回借款；本合同所称重大不利情形包括但不限于以下情形：借款人已全部或者部分丧失还款能力；保证人财务状况恶化或者因其他原因导致担保能力明显下降；担保物价值减少、毁损、灭失、被征用、被征收以及因附合、混合、加工使担保物所有权归属第三人或者出现权属争议等影响贷款人实现担保权。借款人、任一担保人违反本合同项下义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权要求担保人承担担保责任，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期，或者采取其他资产保全措施。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。担保范围包括：本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼（仲裁）费、律师费、保管费、处置费、过户费等贷款人实现债权、担保权的费用和借款人所有其他应付的费用。黄采金于2017年8月11日向临高惠丰银行出具一份《承诺书》，承诺若未能按期足额偿还全部债务，则将其全部的财产用于偿还临高惠丰银行的借款本息。另查明：临高惠丰银行于2017年8月11日向黄采金发放贷款50000元；黄采金在2017年8月21日至2018年11月21日期间连续每个月偿还临高惠丰银行借款本金共计19387.47元及利息5564.89元，于2019年2月25日偿还本金13.2元以及偿还自2018年11月22日至2019年2月21日期间的利息286.8元，于2019年4月21日偿还借款本金1200元，于2019年4月29日偿还借款本金463.34元、利息36.66元。又查明：临高惠丰银行就本案纠纷缴纳案件受理费581元，其他费用还未发生。以上事实，有临高惠丰银行提供的上述证据以及庭审的陈述，资以认定。本院认为:临高惠丰银行与黄采金签订的《个人担保借款合同》，是双方的真实意思表示，内容不违反国家法律法规的规定，为有效合同，应受法律保护。合同签订后，临高惠丰银行依约向黄采金发放了贷款，已履行其义务。黄采金借款后，未按照合同的约定如期偿还临高惠丰银行借款本息，致使临高惠丰银行不能实现合同目的。黄采金的行为已构成严重违约，应承担违约责任。因临高惠丰银行和黄采金在合同中对提前收回已发放借款、有权宣布借款合同项下借款立即到期、支付逾期利息以及收取复利均作了明确的约定，该约定没有违反国家法律的规定。故临高惠丰银行请求提前终止与黄采金双方签订的《个人担保借款合同》以及由黄采金支付借款利息、逾期利息与复利，证据确凿，有事实根据和法律依据，应予支持。黄采金已经偿还临高惠丰银行借款本金共计21064.01元，尚欠临高惠丰银行借款本金28935.99元，而临高惠丰银行请求黄采金偿还借款本金30612.53元，超过部分的借款本金1676.54元因证据不足，本院不予支持；除了已缴纳案件受理费外，临高惠丰银行未能提供证据证明已支付了本案的公告费、律师费、财产保全费、实现债权和担保权的费用及由本案引起的相关费用等，临高惠丰银行请求黄采金承担上述费用，证据不足，本院不予支持。黄采金经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为对原告的主张自愿放弃抗辩的权利。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《中华人民共和国民法通则》第八十四条，《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第九十四条第（四）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条之规定，判决如下：一、终止原告临高惠丰村镇银行股份有限公司与被告黄采金于2017年8月11日签订的《个人担保借款合同》。被告黄采金于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告临高惠丰村镇银行股份有限公司借款本金28935.99元及相应的利息、逾期利息与复利【利息计算方法：以借款本金30612.53元为基数，从2018年11月22日起至2019年2月25日止按月利率10‰计算；以借款本金30599.33元为基数，从2019年2月26日起至2019年4月21日止按月利率10‰计算；以借款本金29399.33元为基数，从2019年4月22日起至2019年4月29日止按月利率10‰计算。逾期利息与复利计算方法：以借款本金28935.99元为基数，从2019年4月30日起至该款还清之日止按月利率15‰计算。黄采金在2019年2月25日已支付的利息286.8元从应支付的利息中予以扣除】；二、驳回原告临高惠丰村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。若被告黄采金未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。案件受理费581元，由被告黄采金承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于海南省第二中级人民法院。审 判 长 林 珩人民陪审员 孙晓丽 {文书日期} 附适用法律条文：《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《中华人民共和国民法通则》第八十四条债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系，享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务。《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能实现合同目的；（二）在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；（三）当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；（五）法律规定的其他情形。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。