云南省楚雄彝族自治州中级人民法院刑 事 裁 定 书（2019）云23刑终118号原公诉机关云南省姚安县人民检察院。上诉人（原审被告人）王某某，男，生于1971年9月9日，汉族，云南省姚安县人，大专文化，无业，因本案于2018年5月22日被姚安县公安局取保候审,2019年6月18日经云南省姚安县人民法院决定逮捕。现羁押于姚安县看守所。云南省姚安县人民法院审理云南省姚安县人民检察院指控原审被告人王某某犯信用卡诈骗罪一案，于2019年6月20日作出(2019)云2325刑初32号刑事判决。原审被告人王某某不服，提出上诉。本院依法组成合议庭，经过阅卷，讯问了原审被告人王某某，认为事实清楚，决定不开庭审理。现已审理终结。原判认定：2013年7月18日，被告人王某某向姚安县农村信用合作联社申请办理信用卡。同年8月15日，姚安县农村信用合作联社向王某某核发授信额度为20万元，卡号为xxxxxx的金碧贷记卡一张。自2016年11月25日起，被告人王某某信用卡透支逾期未还款，经姚安县农村信用合作联社多次书面催收、短信催收，但被告人王某某拒不归还，截止2018年1月11日公安机关立案时，被告人王某某共计透支本金72122.76元。案发后，被告人王某某于2018年11月22日归还透支款息5000元，2019年3月7日归还透支款息1000元。上述事实，有下列证据在卷证实：1、书证（1）报案记录、受案登记表、立案决定书，证实2018年1月10日，姚安县农村信用合作联社风险部经理包美映到姚安县公安局经侦大队报案称，客户王某某到姚安县农村信用合作联社营业部办理信用卡后，出现透支，经我社多次催收仍未归还，其行为涉嫌恶意透支，请求处理。2018年1月11日姚安县公安局决定对王某某涉嫌信用卡诈骗案立案侦查。（2）户口证明，证实被告人王某某的户籍情况，其已达刑事责任年龄，在户籍地无违法犯罪记录。（3）姚安县农村信用合作联社关于被告人王某某信用卡恶意透支的报案材料，证实2018年1月10日，姚安县农村信用合作联社向姚安县公安局报案称，王某某于2013年3月13日向姚安县农村信用合作联社营业部申请信用卡，经审批后，姚安县农村信用合作联社营业部于同年8月15日向其发放授信额度为20万元的信用卡一张，信用卡卡号为：xxxxxx。领卡后王某某自2017年2月26日起透支未按规定时限归还，截止2017年12月31日，累计透支逾期14期，透支金额115237.66元，经信用社多次催收，王某某拒不归还，已构成恶意透支。（4）云南省农村信用社金碧贷记卡申请表、金碧贷记卡领用合约、王某某和刘某某的居民身份证、结婚证、常住人口登记表、工资收入证明、房产证及土地使用证、机动车行驶证复印件，证实被告人王某某于2013年7月18日向姚安县农村信用合作联社申请办理信用卡，2013年8月15日姚安县农村信用合作联社审批同意发卡，信用额度为20万元。（5）催款通知书，证实姚安县农村信用合作联社先后于2017年2月28日、3月31日、4月30日、5月31日向被告人王某某发出书面催款通知，被告人王某某均在催收通知书上签名捺印。（6）信用卡催收系统短信催收记录，证实姚安县农村信用合作联社于2016年10月26日至2017年12月25日期间，先后15次通过信用卡催收系统，向王某某发出短信催收。（7）被告人王某某贷记卡业务流水打印清单，交易明细，证实被告人王某某办理信用卡后，自2016年11月起未还款，2018年11月22日还款5000元。（8）存款凭证、客户存款回单，证实被告人王某某在公安机关立案后，分别于2018年11月22日和2019年3月7日还款5000元和1000元。（9）姚安县农村信用合作联社关于对王某某信用卡恶意透支的情况说明，证实2018年12月14日，姚安县农村信用合作联社出具情况说明：被告人王某某卡号为xxxxxx的信用卡，截止2018年12月13日，透支未归还135247.01元，其中包括本金132811.7元，利息1935.31元，违约金500元。2019年1月13日，姚安县农村信用合作联社出具情况说明：被告人王某某卡号为xxxxxx的信用卡，截止2019年1月10日，透支未归还金额119609.41元，其中包括本金117410.57元，利息1698.84元，违约金500元。（10）王某某贷记卡账户分类明细,证实被告人王某某在公安机关立案前透支未归还本金为72122.76元。（11）姚安县农村信用合作联社关于对王某某违规发放贷款的处理决定、下岗收贷通知、待岗清收通知书、责令限期清收贷款通知、姚安县农村信用合作联社关于“下岗清收”的说明，证实被告人王某某因违规发放贷款，姚安县信用合作联社于2016年3月4日责令其对违规发放贷款进行清收，同年3月25日，姚安县农村信用合作联社委员会作出决定，被告人王某某自2016年4月1日下岗清收贷款三个月。因其未认真落实清收责任，同年7月1日，姚安县农村信用合作联社委员会再次决定，限期2个月继续待岗清收贷款。2016年10月31日，被告人王某某被姚安县农村信用合作联社开除。（12）房屋买卖契约、房权证复印件，证实2016年5月11日，被告人王某某及其妻子刘某某将楚雄市开发区三期私营城xxx号二层夫妻共有房屋以38万元出售给石小龙，并于2016年5月25日办理了房屋权属转移登记。（13）机动车行驶证，证实被告人王某某于2016年6月17日将其所有的云Exxx**号雪佛兰轿车出卖给周明山，云Axx**号小型面包车的所有人为被告人王某某。（14）离婚协议书、离婚证，证实王某某与刘某某于2016年6月24日登记离婚，离婚协议约定，坐落于姚安县栋川镇xxx房屋和坐落于楚雄市北浦伟业广场的楼房**归女方所有，各自所借贷款由各自承担。2、到案经过，证实2018年5月21日11时许，姚安县公安局经侦大队电话通知被告人王某某于当日14时30分到姚安县公安局接受讯问，王某某到达姚安县公安局经侦大队办公室后，办案民警将其带至姚安县公安局执法办案中心进行讯问。3、证人证言（1）证人包美映（姚安县农村信用合作联社风险管理部经理）证言，证实王某某于2013年3月13日向姚安县农村信用合作联社营业部申请办理信用卡（金碧贷记卡），姚安县农村信用合作联社审批后于同年8月15日向其发放了卡号为xxxxxx，授信20万元的信用卡。自2017年2月26日王某某透支后不按规定及时归还本金和利息，截止2017年12月31日，累计逾期14期，透支金额连本带利共计115237.66元。姚安县农村信用合作联社发现逾期后通过向其发催款通知书、电话催收、短信催收，但王某某仍未还款。（2）证人张仕官（姚安县农村信用合作联社营业部副主任）证言，证实王某某是2013年8月15日办理的信用卡，当时他还是姚安县农村信用合作联社的员工，自2017年2月26日王某某透支信用卡出现逾期，到2017年12月31日累计逾期14期，透支金额115237.66元，包括本金、利息和罚息。王某某信用卡透支后，姚安县农村信用合作联社对其利用贷记卡系统进行短信催收，后来用电话催收，再后来上门催收，但王某某仍未还款。4、被告人王某某供述和辩解，证实我在姚安县农村信用合作联社营业部办过一张信用卡，授信额度是20万元，具体办理时间记不清了。办理信用卡时，我在大龙口农村信用社工作，担任信用社主任。信用卡办理后我共计使用和消费了20万元，这20万元我做了一个两年的分期，已经还了104000元，这些钱都是用于日常生活开支和消费。前期我都是按时还款的，后因我被信用社开除后，每个月只能领取894元的待业补助，没有其他固定收入，造成不能按时还款，手机短信提示到2018年11月25日我共计欠款135247.01元。信用卡透支后，我收到过银行的短信催收通知，信用社的信贷员和风险部的经理还到我打工处找我催收过，我还签过逾期催收还款通知。因为我差着石学友借款38万，2016年5月11日我把楚雄市开发区三期私营城第四批39号二层住房出卖给石学友，落户人是石学友之子石小龙。另外我还差欠周明山10万元借款，只还了他5000多元，经双方商量后将我的云Exx**号雪佛兰轿车折价10万元过户给周明山。我与石学友、周明山都有借条，房屋和车辆过户后我就把借条撕了。原判认为，被告人王某某以非法占有为目的，利用银行卡恶意透支银行资金，数额较大，超过规定期限并经发卡银行催收后仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪，应依法予以惩处。被告人王某某提出，其不具有非法占有的目的，不构成信用卡诈骗罪的辩护意见，经查，被告人王某某使用信用卡透支后，或将属夫妻共同所有的房屋出卖他人，或通过离婚协议，将夫妻共同财产中属自己所有部分归女方所有，逃避还款，根据《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条第二款、第三款的规定，应当认定为以非法占有为目的，故被告人王某某的该辩护意见，不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四项）、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院﹤关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释﹥》第六条之规定，判决：一、被告人王某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币二万元；二、被告人王某某透支未归还的本金和利息，继续追缴后发还被害单位姚安县农村信用合作联社。原审被告人王某某上诉提出，其使用信用卡消费后未归还是事实，还不清贷款的原因，一是没有获得信用社新的贷款，二是因被信用社开除后无固定收入，加之父母生病住院，因此，虽然竭尽全力归还了大部分信用社贷款和私人借款，但至今还仍有部分没有还清，但主观上没有非法占有的目的。请求改判从轻处罚并适用缓刑。经二审审理查明的事实、证据与一审查明的事实、证据相同，证据经原审认定，二审予以确认。本院认为，上诉人（原审被告人）王某某以非法占有为目的，利用银行卡恶意透支银行资金，数额较大，超过规定期限后虽经发卡银行催收后仍不归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。王某某上诉提出没有非法占有的目的，是因无力偿还才造成没有还清透支的银行资金的问题，因王某某透支信用卡后，不仅没有积极归还透支的资金，而且还将房屋、汽车出卖他人，在离婚协议中将夫妻共同财产协议归女方所有，从而逃避还款，应当认定为以非法占有为目的，王某某的上诉理由不成立。综上，原判认定王某某信用卡诈骗罪的事实清楚，证据确实、充分，定罪准确，量刑适当，审判程序合法。王某某提出从轻处罚并适用缓刑的上诉理由不予采纳。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第二百三十六条第一款第（一）项的规定，裁定如下:驳回上诉，维持原判。本裁定为终审裁定。审判长  李孔俊审判员  徐学林审判员  杜 梅二〇一九年八月二十八日书记员  李 菲