滕州市人民法院民 事 判 决 书(2019)鲁0481民初3062号原告：王玉焕，女，1982年10月11日出生，汉族，住山东省滕州市。委托诉讼代理人：赵邱山，山东滕国律师事务所律师。被告：天安人寿保险股份有限公司山东分公司，住所地：山东省济南市历下区龙奥西路**银丰财富广场****。负责人：程运生，总经理。委托诉讼代理人：彭金跃，男，1986年12月6日出生，汉族，该公司员工，住山东省滕州市。被告：天安人寿保险股份有限公司枣庄市滕州支公司，住所地：山，住所地：山东省滕州市塔寺路北首西侧>负责人：杜宜岭。原告王玉焕与被告天安人寿保险股份有限公司山东分公司（以下简称天安人寿保险山东分公司）、天安人寿保险股份有限公司枣庄市滕州支公司（以下简称天安人寿保险滕州支公司）人寿保险合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，于2019年7月19日公开开庭进行了审理。原告王玉焕的委托诉讼代理人赵邱山，被告天安人寿保险山东分公司的委托诉讼代理人彭金跃到庭参加诉讼，被告天安人寿保险滕州支公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。原告王玉焕向本院提出诉讼请求：1.判令两被告支付福禄相伴A款两全基本保险金200000元；2.判令两被告双倍支付累计红利保险金额共计1000元；3.判决原告王玉焕免交自确诊为身体全残之日起的续期保险费；4.本案诉讼费、鉴定费由被告承担。事实和理由：2016年1月10日，王学义与被告天安人寿保险山东分公司签订保险合同一份（保险合同号：00029910023008088）,由天安人寿保险山东分公司出具了保险费收据，合同期限为20年。合同约定由投保人王学义为被投保人王玉焕在天安人寿保险山东分公司处投保人寿保险，险种为天安人寿福禄相伴A款两全保险金（分红型）及××、天安人寿附加住院费用医疗保险各一份。如被保险人王玉焕在保险期间内发生合同约定的因意外伤害身体全残的，被告按基本保险金额与累计保险金额二者之和的两倍给付意外伤害身体全残保险金。合同签订后，王学义已经依据合同约定连续缴纳四年的保险费。2016年1月10日，原告王玉焕与被告山东分公司签订保险合同一份（保险合同号：00029909544508088），合同约定投保人（王玉焕）因身体全残且年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交投保人（王玉焕）自确诊为身体全残之日起的续期保险费。2018年1月18日，被保险人王玉焕因交通事故住院，经诊断王玉焕因交通事故致言语障碍、情感障碍、谁知障碍、××，符合保险合同约定的“身体全残”，并且在保险期间内，原告遂多次向被告申请理赔，但被告拒不理赔。被告天安人寿保险山东分公司辩称，原告的诉请不能成立。理由是：1.承保程序合法，经公司调查确认被告已严格并如实履行了保险合同讲解义务，投保单、投保提示书、保单回执等均为投保人与被保险人本人亲笔签字。2.原告已从被告处获得重疾保险理赔金20万元。3.索赔资料不符合全残赔付条件，根据山东金剑司法鉴定中心2019年1月15日出具的鉴定报告显示，王玉焕仅符合《××保险条款》约定的重疾标准，但无相关全残鉴定，因此不符合天安人寿福禄相伴A款两全保险2.3.3疾病身故或身体全残标准。被告天安人寿保险滕州支公司未到庭，亦未作答辩。庭审中，原告王义焕围绕其诉讼请求提交了以下证据：1.王学义作为投保人、王玉焕作为被保险人与被告天安人寿保险山东分公司签订的《保险合同》，拟证明合同6.3条第8项规定了符合“身体全残”的情形。合同第48页载明该合同经办公司为被告天安人寿保险滕州分公司，代理人为李燕。2.王玉焕作为投保人与被告天安人寿保险山东分公司签订的《保险合同》，拟证明合同第2.3.5条规定了符合“身份全残”情形后可以免交投保人王玉焕的续期保险费。3.中国农业银行银行卡交易明细清单，拟证明投保人王学义已经为原告王玉焕连续缴纳四年的保险费、4.山东银丰司法鉴定所司法鉴定意见书（结论为被鉴定人王玉焕脑叶部分切除构成九级伤残，右侧肢体偏瘫构成二级伤残）、诊断证明、住院病案，拟证明原告王玉焕因交通事故造成二级伤残，属于保险合同约定的“身体全残”的情形，符合保险公司赔付范围。被告天安人寿保险山东分公司围绕其主张提交了以下证据：1.个人业务电子投保申请确认书、保险单送达确认书、契约回访录音，拟证明被告已经履行了合同讲解义务，投保人及被保险人知晓保险合同内容。2.批单理赔给付批注，拟证明被告已经向原告理赔了××保险金20万元，公司已经履行了合同的相关义务。3.山东金剑司法鉴定中心法医临床司法鉴定意见书（结论为被鉴定人王玉焕右侧肢体偏瘫并日常生活能力严重受限，××范畴，××）、××保险条款、天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款，拟证明原告王玉焕仅符合××保险,不符合天安人寿福禄相伴A款两全保险2.3.3身体全残保险。经庭审质证，被告天安人寿保险山东分公司对原告提交的所有证据的真实性均无异议，但认为山东银丰司法鉴定所司法鉴定意见书的鉴定标准不符合本合同全残的鉴定标准，不能作为本案定案依据。原告对被告提交的所有证据的真实性亦无异议，但认为批单理赔给付批注、山东金剑司法鉴定中心法医临床司法鉴定意见书、××保险条款、天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款与本案无关。本院对原、被告方提交的上述证据认证如下：1.对原、被告提交的两份保险合同、王学义缴纳保险费交易明细，被告提交的个人业务电子投保申请确认书、保险单送达确认书、契约回访录音、××保险条款、天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款，因原、被告双方对其真实性均无异议，且与本案有关联，本院予以采信；2.对原告提交的山东银丰司法鉴定所司法鉴定意见书和被告提交的批单理赔给付批注、山东金剑司法鉴定中心法医临床司法鉴定意见书，因与本案无关，不作为本案定案依据。根据采信的证据及庭审查明的情况，本院确认以下事实：2016年1月10日，投保人王学义与被告天安人寿保险山东分公司签订保险合同一份（保险合同号：00029910023008088）,为被保险人王玉焕投保天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）（保险金额10万元，保险期间至60周岁，交费期间20年）、××保险（保险金额20万元，保险期间至60周岁，交费期间20年）、天安人寿附加住院费用医疗保险（保险金额1万元，保险期间1年，交费期间1年），交费方式为年交。其中，天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款第2.3.3条意外伤害身故或身体全残保险金规定：如被保险人于18周岁保单生效对应日后因意外伤害身故或身体全残，本公司按基本保险金额与累计红利保险金额二者之和的二倍给付意外伤害身故或身体全残保险金；第6.3条身体全残规定：本合同所述身体全残指下列情形之一：1.双目永久完全失明；2.两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；3.一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；4.一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；5.一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；6.四肢关节机能永久完全丧失；7.咀嚼、吞咽机能永久完全丧失；8.中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，导致终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的。2016年1月10日，原告王玉焕作为投保人与被告天安人寿保险山东分公司签订保险合同一份（保险合同号：00029909544508088），其中天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款第2.3.5条投保人意外伤害身故或身体全残豁免保险费规定：投保人因意外伤害身故或身体全残，且投保人身故或身体全残时年龄介于18周岁至60周岁之间，可免交自投保人身故或被确定身体全残之日起的续期保险费。上述两份合同由被告天安人寿保险滕州支公司具体经办，并通过签署个人业务电子投保申请确认书、保险单送达确认书、契约回访等方式履行了向投保人和被保险人讲解和告知合同内容的义务。合同签订后，投保人王学义依据合同约定连续缴纳了四年的保险费。2018年1月18日，原告王玉焕因交通事故受外伤住院治疗，出院诊断：脑外伤后遗有更好的期，脑外伤术后颅骨缺损，脑积水，肢体运动功能障碍（右），言语障碍、情感障碍、认知障碍、ADL极重度功能缺陷，左颞骨骨折并乳突积液，××症，腹腔积液，肝内结节。原告向两被告申请意外伤害身故或身体全残保险金未果引发诉讼；诉讼中，本院根据原告对王玉焕身体情况是否属于天安人寿福禄相伴A款两全保险（分红型）条款第6.3条身体全残中第8项规定的情形进行司法鉴定的申请，先后委托山东政法学院司法鉴定中心和山东金剑司法鉴定中心进行鉴定，两个鉴定机构均以本案因涉及精神功能障碍超出本中心鉴定业务范围未予受理退回委托。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明；没有证据或者证据不足以证明事实主张的，应承担不利后果。本案中投保人与两被告签订的保险合同，是双方当事人真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效，本院予以确认。原告向两被告申请意外伤害身故或身体全残保险金并豁免保险费，应当符合保险合同规定的理赔条件，现原告未能提交合法有效的证据证明其符合保险合同规定的意外伤害身故或身体全残保险金和豁免保险费的理赔条件，故对其诉讼请求本院不予支持。被告天安人寿保险滕州支公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，视为放弃当庭举证、辩论的权利，应承担由此而产生的法律后果。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条第二款的规定，判决如下：驳回原告王玉焕的诉讼请求。案件受理费减半收取计2160元，由原告王玉焕负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  幸咏梅二〇一九年八月二十二日书记员  范琳琳