江苏省徐州市泉山区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0311民初4740号 原告：平安银行股份有限公司徐州分行，住所地徐州市泉山区西安北路**。 负责人：申炜，该分行行长。 委托诉讼代理人：吴海营，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王琪，北京德和衡（重庆）律师事务所律师。 被告：王菊，女，1988年7月25日生，汉族，住江苏省宿迁市宿豫区。 原告平安银行股份有限公司徐州分行与王菊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行股份有限公司徐州分行的委托诉讼代理人吴海营到庭参加诉讼，被告王菊经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。 原告平安银行股份有限公司徐州分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告王菊偿还原告贷款本金43123.86元；2、判令被告支付拖欠利息1395.12元、罚息376.24元、复利5.27元（截至2019年6月13日止，自2019年6月14日起至本息全部清偿之日止，按合同约定的罚息、复利利率计算）；3、判令被告支付律师费2300元；4、如被告不履行上述第一、二、三项义务，原告有权就其所有的苏Ｎ×××××号大众牌小型轿车拍卖、变卖所得价款优先受偿，不足部分由被告王菊继续清偿；5、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：原、被告于2018年3月28日签订了《个人担保贷款合同》，约定被告向原告贷款人民币69000元，贷款期限为24个月，自2018年3月28日起至2020年3月28日止，贷款年利率为8.3%，固定利率，贷款用于购车，还款方式为按月等本还款，贷款逾期利息以所欠本金、利息之和为基数按贷款同期执行利率加收50%计收。被告王菊同意交其所有的牌照为苏Ｎ×××××号、发动机号为244436的大众牌小型轿车作为抵押物，抵押担保的范围包括全部贷款本金、利息、罚息及实现债权的费用。合同还约定，如被告没有按期偿还贷款本金或利息，原告有权立即收回全部已发放的贷款并按约定对其计收逾期利息，有权以上述抵押物折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；有权要求被告承担原告催款所需费用，包括律师费、诉讼费等。此后，原告按约放款并办理了抵押登记，但被告自2019年1月28日起就未按时还款，原告多次催要未果，故诉至法院。 被告王菊未到庭，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2018年3月，被告王菊向原告申请贷款用于购买车辆，并授权原告将汽车贷款69000元全部划付给经销商沭阳大中汽车服务有限公司的指定账户，同时授权原告按约定的还款方式从其本人62×××36的银行账户中自动扣账支付还款；当日，双方签订《个人担保贷款合同》，约定被告的贷款金额为69000元，以借款借据为准；贷款期限24个月，贷款利率为人民银行同期贷款基准利率上浮74.7368%，固定利率，还款方式为按期等本还款；被告每期还本付息日为贷款发放日后每月同日，最后一期还本付息日为贷款到期日；被告应按合同约定按时足额偿还贷款本金和利息，被告未能履行合同规定的各项义务的，原告有权按照合同规定要求被告提前归还贷款或停止发放被告尚未使用的贷款并要求支付相关费用，包括但不限于原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等，有权直接从被告账户上扣收贷款本息和费用；贷款到期或提前到期，被告未能按约定偿还贷款本息的，原告有权根据实际逾期天数自逾期之日起对贷款本金按合同约定的贷款利率加收50%的罚息利息，对不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。贷款逾期90天以内的（含90天），贷款本息的偿还顺序为：（1）利息（含罚息、复利）；（2）本金。贷款逾期90天以上的，贷款本息的偿还顺序为：（1）本金；（2）利息（含罚息、复利）；被告到期没有偿还贷款本息，导致原告为催收贷款本息所需的合理费用，包括公告、送达、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等，由借款人、担保人负担。合同另约定，被告王菊自愿以其所有的大众牌车辆作为抵押物为涉案债务提供抵押担保，贷款发放后如出现被告未还时还款，贷款出现逾期等情形的，原告有权扣留抵押车辆，并有权通过变卖方式对抵押车辆进行变价处置，或将抵押车辆移交法院进行司法拍卖，保管和处置车辆所产生的停车费、评估费、诉讼费等全部由借款人承担，贷款人在担保债权范围内享有优先受偿权；被告确认其有效的送达地址为江苏省宿迁市宿豫区陆集镇乐园新城X栋X单元XXX室，该送达地址的适用范围包括各方非诉时各类通知、协议等文件以及就合同发生纠纷时相关文件和法律文书的送达，同时包括在争议进入仲裁、民事诉讼程序后的一审、二审、再审和执行程序；送达地址需要变更时应当通过信函方式向原告履行通知义务，在仲裁及民事诉讼程序时当事人地址变更时应当向仲裁机构、法院履行送达地址变更通知义务；未按上述方式履行通知义务的，各方在本协议及后续通知中已确认的送达地址仍视为有效送达地址，因当事人提供或者确认的送达地址不准确、送达地址变更后未及时依程序告知对方和法院、当事人或指定的接收人拒绝签收等原因，导致法律文书未能被当事人实际接收的，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；双方另就其他权利义务进行了约定，被告王菊在合同尾部借款人处签字。2018年4月4日，双方就登记于被告王菊名下的苏Ｎ×××××号大众牌小型普通客车在车辆管理部门办理了抵押登记。 合同签订后，原告于2018年3月28日按约发放贷款69000元。被告王菊自2019年1月28日起多次出现逾期还款情形，原告催收无果，故起诉来院。 2019年1月18日，平安银行股份有限公司上海分行与北京德和衡（重庆）律师事务所签订委托代理协议，约定由北京德和衡（重庆）律师事务所负责本案金融借款合同纠纷一案的一审、二审及再审；律师费按件计费，一审、二审、再审独立计件，三类地区费率为2300元/件。2019年8月9日，平安银行股份有限公司上海分行向北京德和衡（重庆）律师事务所支付代理费并开具增值税专用发票。 庭审中，原告向本院提供贷款本息明细显示，至2019年6月13日，被告王菊尚欠原告贷款本金43123.86元、利息1395.12元、复利5.27元、罚息376.24元。 以上事实，有原告的当庭陈述及其举证的贷款申请表、《个人担保贷款合同》、平安银行个人账户交易明细清单、机动车登记证书、贷款本息欠款明细、委托代理协议、律师费发票等证据证实，本院予以确认并在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《个人担保贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，双方均应依约履行各自权利义务。原告已按约发放贷款，被告多次逾期还款已属违约，原告诉请被告偿还全部贷款，并承担相应违约责任符合合同约定，本院予以支持。 关于原告主张逾期罚息及复利应计算至本息清偿完毕止的问题，本院认为，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”和中国人民银行颁发的《人民币利率管理规定》（银发〔1999〕77号）第二十条“对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季或按月计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利”的规定，原告主张被告支付逾期罚息和复利的基础是借款人逾期偿还本金及利息应当承担的合同约定的违约责任。而如被告逾期未履行判决确定的义务时，应当按照民事诉讼法的有关规定承担延迟履行的责任，因被告对其逾期履行的行为已承担相应的法定义务，故在本判决确定的履行期限之日起，原告再行主张逾期罚息和复利的，本院依法不予支持。 原告主张的律师费2300元有其举证的委托代理协议及发票等证据证实，该费用已实际支付，依约应由被告王菊承担。原、被告就涉案车辆办理了抵押登记，抵押权已设立，原告主张就抵押财产享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王菊于本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司徐州分行贷款本金43123.86元及利息、罚息、复利（截至2019年6月13日，利息1395.12元、罚息376.24元、复利5.27元；自2019年6月14日起，按照双方合同约定计算利息、罚息、复利至本判决确定的给付之日；自本判决确定的给付之日次日起的利息，按照年利率8.3%计算至被告实际给付之日止）；如被告王菊在2019年8月13日后有还款的，可按双方约定的清偿顺序予以折抵； 二、被告王菊于本判决生效之日起十日内支付原告平安银行股份有限公司徐州分行律师费2300元； 三、如被告王菊到期未履行上述还款义务，原告平安银行股份有限公司徐州分行对登记于被告王菊名下的苏Ｎ×××××号大众牌小型轿车拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权； 四、驳回原告平安银行股份有限公司徐州分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费980元，减半收取490元，保全费490元，合计980元，由被告王菊负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审判员  赵增尧 二〇一九年八月二十六日 书记员  刘芷瑄