山西省沁水县人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）晋0521刑初78号 公诉机关沁水县人民检察院。 被告人田东胜，曾用名田东，男，1979年8月26日出生，汉族，山西省沁水县人，初中文化，无业，住山西省沁水县。2005年10月，因犯盗窃罪被本院判处有期徒刑一年，并处罚金5000元。因本案，2018年9月18日被沁水县公安局取保候审，2019年2月25日被沁水县公安局刑事拘留，同年3月6日经沁水县人民检察院批准被逮捕。现羁押于泽州县看守所。 辩护人高杨洁，山西碧峰律师事务所律师。 沁水县人民检察院以沁检刑刑诉[2019]76号起诉书指控被告人田东胜犯信用卡诈骗罪、盗窃罪，于2019年7月17日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理，沁水县人民检察院指派检察员张沁林出庭支持公诉，被告人田东胜及其辩护人高杨洁到庭参加了诉讼。现已审理终结。 沁水县人民检察院起诉书指控： 一、信用卡诈骗罪 2017年4月，田东胜申请注册成立田氏华信科贸有限公司和中博创维文化传媒有限公司，在端氏镇端氏村经营代办信用卡贷款业务。同年5月份至2018年3月份期间，田东胜以公司名义给冯某善等人申办到各银行的信用卡12张。待银行发卡后，田东胜虚构信用卡要过风控、养卡等事实，代为保管办卡人的信用卡，保管期间未经办卡人同意，通过POS机刷卡套现的方式用于自己消费及还债。截止案发，诈骗金额共计99440.10元。 1.2017年5月份，田东胜以上述作案手段为冯某善办理两张信用卡，一张是兴业银行信用卡，卡号为62×××00，额度为20000元；一张是建设银行信用卡，卡号为62×××77，额度10000元。截止案发，共欠建设银行本金9960元，欠兴业银行本金19368.47元。后田东胜归还冯某善现金5000元。 2.2017年9月份，田东胜以上述作案手段为翟某同办理一张交通银行信用卡，卡号62×××32，额度为9000元。截止案发，共欠交通银行本金9000元。 3.2017年10月份，田东胜以上述作案手段为刘某向办理一张光大银行信用卡，卡号62×××01，额度为10000元。截止案发，共欠光大银行本金9999.39元。 4.2017年10月份，田东胜以上述作案手段为牛某办理一张兴业银行信用卡，卡号为62×××03，额度为5000元。截止案发，共欠光大银行本金4481.53元。 5.2017年11月份，田东胜以上述作案手段为张某某办理一张邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××84，额度为8000元。截止案发，共欠邮政银行本金7965.91元。后田东胜归还张某某现金700元。 6.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为陈某利办理一张光大银行信用卡，卡号为62×××67，额度为18000元。截止案发，共欠光大银行本金17980元。后田东胜归还陈某利现金8500元。 7.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为何某平办理一张光大银行信用卡，卡号为62×××24，额度为18000元。截止案发，共欠光大银行本金17994.8元。后田东胜归还何某平现金6000元。 8.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为顾某家办理两张信用卡，一张是邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××24，额度为6000元；一张是工商银行信用卡，卡号为62×××55，额度为3000元。截止案发，共欠邮政银行本金5950元，共欠工商银行本金3000元。 9.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为田某芳办理一张邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××32，额度为6000元。截止案发，共欠邮政储蓄银行本金5980元。 10.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为李某良办理一张交通银行信用卡，卡号为62×××13，额度为8000元。截止案发，共欠交通银行本金7960元。 二、盗窃罪 2018年3月28日，卫某钢找到田东胜办理贷款，田东胜使用卫某钢的手机在4个网络平台共计贷出32100元现金，其中在招联消费金融有限公司贷出10100元，田东胜隐瞒贷款到位的事实，私自通过卫某钢支付宝将该10100元转至自己账户，占有己有。 针对上述事实，公诉机关提供了相关证据予以证实，认为被告人田东胜的行为构成信用卡诈骗罪、盗窃罪，提请依法判处。 被告人田东胜当庭自愿认罪，无辩解意见。 辩护人的辩护意见：被告人田东胜案发后主动投案，如实供述，构成自首；其有坦白情节，认罪态度较好，可对其从轻处罚。 经审理查明： 一、信用卡诈骗罪 2017年4月，田东胜申请注册成立田氏华信科贸有限公司和中博创维文化传媒有限公司，在端氏镇端氏村经营代办信用卡贷款业务。同年5月份至2018年3月份期间，田东胜以公司名义给冯某善等人申办到各银行的信用卡12张。待银行发卡后，田东胜虚构信用卡要过风控、养卡等事实，代为保管办卡人的信用卡，保管期间未经办卡人同意，通过POS机刷卡套现的方式用于自己还债及消费。截止案发，诈骗金额共计99429.29元。 1.2017年5月份，田东胜以上述作案手段为冯某善办理两张信用卡，一张是兴业银行信用卡，卡号为62×××00，额度为20000元；一张是建设银行信用卡，卡号为62×××77，额度10000元。截止案发，共欠建设银行本金9960元，欠兴业银行本金19368.47元。后田东胜归还冯某善现金5000元。 2.2017年9月份，田东胜以上述作案手段为翟某同办理一张交通银行信用卡，卡号62×××32，额度为9000元。截止案发，共欠交通银行本金9000元。 3.2017年10月份，田东胜以上述作案手段为刘某向办理一张光大银行信用卡，卡号62×××01，额度为10000元。截止案发，共欠光大银行本金9999.39元。 4.2017年10月份，田东胜以上述作案手段为牛某办理一张兴业银行信用卡，卡号为62×××03，额度为5000元。截止案发，共欠光大银行本金4481.53元。 5.2017年11月份，田东胜以上述作案手段为张某某办理一张邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××84，额度为8000元。截止案发，田东胜透支该信用卡本金7974.9元。后田东胜归还张某某现金700元。 6.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为陈某利办理一张光大银行信用卡，卡号为62×××67，额度为18000元。截止案发，田东胜透支该信用卡本金17980元。后田东胜归还陈某利现金8500元。 7.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为何某平办理一张光大银行信用卡，卡号为62×××24，额度为18000元。截止案发，田东胜透支该信用卡本金17975元。后田东胜归还何某平现金6000元。 8.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为顾某家办理两张信用卡，一张是邮政储蓄银行信用卡，卡号为62×××24，额度为6000元；一张是工商银行信用卡，卡号为62×××55，额度为3000元。截止案发，田东胜透支邮政银行信用卡本金5950元，工商银行信用卡本金3000元。 9.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为田某芳办理一张邮政储蓄银行信用卡，卡号62×××32，额度为6000元。截止案发，田东胜透支该信用卡本金5980元。 10.2018年3月份，田东胜以上述作案手段为李某良办理一张交通银行信用卡，卡号为62×××13，额度为8000元。截止案发，田东胜透支该信用卡本金7960元。 二、盗窃罪 2018年3月28日，卫某钢找到田东胜办理贷款，田东胜使用卫某钢的手机在4个网络平台共计贷出32100元现金，其中在招联消费金融有限公司贷出10100元，田东胜隐瞒贷款到位的事实，私自通过卫某钢支付宝将该10100元转至自己账户，占有己有。 另查明，在田东胜未还款后，张某某、陈某利、何某平、顾某家、田某芳、李某良自行还款。 案发后，2018年9月13日，田东胜到沁水县公安局经侦大队投案自首。 证明上述事实的证据有： （一）综合证据 1.被告人田东胜的户籍证明，证明：被告人田东胜的个人基本情况。 2.投案自首的证明，证明：2018年9月13日，田东胜主动联系民警到沁水县公安局经侦大队自首。 3.本院刑事判决书，证明：被告人田东胜于2005年10月因犯盗窃罪被本院判处有期徒刑一年，并处罚金5000元。 （二）信用卡诈骗罪 1.书证 （1）企业信息查询结果单，证明：晋城市中博维创文化传媒有限公司和晋城市田氏华信科贸有限公司的基本情况。 （2）沁水县端氏镇朝阳商店营业执照，证明：朝阳商店的基本情况。 （3）田某芳、何某平、冯某善提交的报案材料，陈某利、冯某善提供的手机截图，证明：田某芳、何某平、冯某善向公安机关报案的情况。被告人田东胜使用陈某利、冯某善二人信用卡的情况。 （4）田某芳、张某某、顾某家邮政银行信用卡申请书、身份证、收入证明及交易记录、顾某家工行信用卡交易记录，证明：田某芳、张某某、顾某家三人信用卡的申办情况。田东胜使用三人信用卡金额分别为5980元、7974.9元、5950元，使用顾某家工行信用卡本金为3000元。 （5）陈某利光大银行信用卡申请书，身份证及交易记录，证明：截至案发，田东胜使用该信用卡本金为17980元。 （6）何某平光大银行信用卡申请书，身份证及交易记录，证明：截至案发，田东胜使用该信用卡本金17975元。 （7）刘某向光大银行信用卡申请书，身份证及交易记录，证明：截至案发，田东胜使用该信用卡本金9999.39元。 （8）冯某善兴业银行信用卡申请书，身份证及交易记录，证明：截至案发，该信用卡欠银行本金为19368.47元。 （9）牛某兴业银行信用卡申请书，身份证及交易记录，证明：截至案发，该信用卡欠银行本金为4481.53元。 （10）李某良交通银行开户信息及交易记录，证明：田东胜使用该卡消费7960元的情况。 （11）翟某同信用卡账务明细，证明：翟某同信用卡明细情况。 2.被害人陈述 （1）被害人冯某善的陈述，证明：2017年5月份，冯某善通过田东胜办理了建设银行和兴业银行的信用卡，田东胜以试卡为由保管该信用卡，未经冯某善同意刷卡，其中兴业银行刷卡2万元，建设银行刷卡9960元，后田东胜不还款。冯某善从未见过自己的信用卡，期间，田东胜给过冯某善5000元。 （2）被害人翟某同的陈述，证明：2017年9月份，翟某同通过田东胜办理了交通银行的信用卡，田东胜以未交手续费为由保管该卡，后未经翟某同同意，使用该卡消费9000元并不还款，2018年2月份以后，由翟某同自己还款。 （3）被害人刘某向的陈述，证明：2017年10月份，刘某向通过田东胜办理了光大银行的信用卡，田东胜以走风控、养卡为由保管该信用卡，未经刘某向同意刷卡1万元，后田东胜不还款。 （4）被害人牛某的陈述，证明：2017年11月份，牛某通过田东胜办理了兴业的信用卡，田东胜未经牛某同意使用该信用卡，后不还款。 （5）被害人张某某的陈述，证明：2017年12月份，张某某通过田东胜办理了邮政储蓄银行信用卡。田东胜收到信用卡后，通知张某某带着手机去公司激活，田东胜激活后以风控的理由让张某某将卡放在田东胜处。后田东胜未经张某某同意从信用卡上刷走7980元。2018年5月份至2019年1月份田东是张某某在还，基本也是还进去刷出来，2019年1月份还进去之后没有再取。2017年年底田东胜曾给张某某700元。 （6）被害人陈某利的陈述，证明：2018年3月份，陈某利通过田东胜办理了光大银行的信用卡，办好卡后，田东胜以养卡、提升额度为由保管卡，未经陈某利同意3月份使用该卡消费，4月份还款后又立马刷了出来。5月份陈某利自己还后，又将钱刷了出来，后来再未还过。期间，田东胜陆续给过陈某利8500元。 （7）被害人何某平的陈述，证明：2018年3月份，何某平通过田东胜办理了光大银行的信用卡。田东胜未经何某平同意使用该卡消费18300元，4月份还款后又立马刷了出来。5、6月份由何某平还款，又将钱刷了出来，之后再未还过。期间，田东胜陆续给过何某平6000元。 （8）被害人田某芳的陈述，证明：2018年3月份，田某芳通过田东胜办理了邮政储蓄银行的信用卡，卡开通激活后，田东胜称卡需要过风控，不能拿。后田东胜未经田某芳同意适用该信用卡消费5980元。无法联系到田东胜后，田某芳将卡从田东胜的公司拿了回来，自己按期还款。 （9）被害人李某良的陈述，证明：2018年3月份，李某良通过田东胜办理了交通银行的信用卡，田东胜以信用卡手续没办完为由保管该卡，后未经李某良同意，使用该卡消费7960元并不还款，2018年7月份，李某良自行还款本息8520元。 3.证人证言 （1）证人马某虎的证言，证明：马某虎和妻子顾某家通过田东胜以顾某家的名义办理了两张信用卡。田东胜未经同意使用信用卡，其中邮政银行信用卡刷了5950元，田东胜还过一次，还进去又取出来了，后来再没有还过。工商银行的信用卡被刷3000元，田东胜没有还过。后银行催收，马某虎从2018年5月份开始还款。 （2）证人张某霞的证言，证明：张某霞在田东胜的公司主要负责带客户去银行面签及激活开通信用卡，田东胜主要通过伪造办卡人单位、职务及收入水平的方式代办信用卡。 （3）证人田某霞的证言，证明：田某霞在田东胜的公司主要负责店内接待，田东胜主要通过伪造办卡人单位、职务及收入水平的方式代办信用卡。2018年后，田东胜就以过风控等为由使用办卡人的卡进行消费。 （4）证人刘某丰的证言，证明：刘某丰在田东胜的公司主要负责去邮政领取信用卡，田东胜主要通过伪造办卡人单位、职务及收入水平的方式代办信用卡。2018年后，田东胜就以过风控、养卡等为由将卡留在公司，并进行消费。 （5）证人原某军的证言，证明：田东胜通过原某军经营的朝阳商店归还过部分信用卡，并将6张卡放在其商店。 4.被告人田东胜的供述，证明：田东胜通过虚构他人单位、职务的方式为他人办理信用卡，以完善手续、养卡提额为由代为保管所办信用卡，并在保管期间未经办卡人同意，通过POS机刷卡方式提现十几万元用于自己还债及做隆曦保健品，现无力偿还。 （三）盗窃罪 1.卫某钢支付宝交易记录，证明：卫某钢从四个网上贷款平台贷款的事实，其中有10100元转到了田东胜华信科技公司账户上。 2.被害人卫某钢的陈述，证明：2018年3月，卫某钢想通过田东胜从网上贷款，田东胜用卫某钢手机查询后告诉卫某钢其可以贷出32100元。田东胜便用卫某钢手机贷了22000元，后称剩余10100元还未到账。4月28日，招联消费金融公司给卫某钢打电话，要求归还10100元，卫某钢查询支付宝账单后才得知该笔钱在3月28日已转到了田东胜公司的账户了。 3.被告人田东胜的供述，证明：田东胜给卫某钢贷款3万多元，给了卫某钢2万元，1万元田东胜自己用了。 证明本案事实的上述证据均经庭审举证、质证，证据来源、合法，内容客观、真实，与本案具有关联性，本院予以采信。 本院认为，被告人田东胜以非法占有为目的，冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为构成信用卡诈骗罪；被告人以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为构成盗窃罪；依法应二罪并罚。公诉机关指控的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立。被告人有犯罪前科，可对其酌情从重处罚。被告人自动到案，如实供述犯罪事实，系自首，依法可对其从轻处罚，辩护人的相应辩护意见予以采纳。被告人的违法所得，依法应退赔各被害人。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第六十四条、第六十七条第一款、第六十九条第一、三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条之规定，判决如下： 一、被告人田东胜犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金50000元；犯盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金3000元；二罪并罚，决定执行有期徒刑六年，并处罚金53000元。 （刑期从判决执行之日起计算;判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年2月25日起至2025年2月24日止。罚金在判决生效后三日内缴纳。） 二、责令被告人田东胜退赔被害人张丽霞7274.9元，被害人陈抗利9480元，被害人何反平11975元，被害人顾明家8950元，被害人田芳芳5980元，被害人李海良7960元，被害人卫志钢10100元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向晋城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份。 审 判 长  崔俊豪 人民陪审员  崔 忠 人民陪审员  张先明 二〇一九年八月二十八日 法官 助理  张 静 书 记 员  豆晶晶