云南省元谋县人民法院民 事 判 决 书（2019）云2328民初624号原告：元谋县农村信用合作联社，住所地元谋县元马镇发祥路**，统一社会信用代码91532328709806378L。法定代表人：陈鹏，系该社理事长。委托诉讼代理人：王德学，系该社职工，特别授权代理。委托诉讼代理人：安永明，云南楚安律师事务所律师，特别授权代理。被告：李银英，女，1978年8月12日出生，汉族，初中文化，农民，住元谋县。被告：蒋自科，男，1947年9月03日出生，汉族，小学文化，农民，住元谋县。被告：蔡德芬，女，1947年9月13日出生，汉族，小学文化，农民，住元谋县。被告：陈珊珊，女，1993年5月10日出生，汉族，初中文化，农民，住元谋县。被告：蒋缃霖，女，2000年11月19日出生，汉族，元谋县第一中学在校学生，住元谋县。原告元谋县农村信用合作联社（以下简称信用社）与被告李银英金融借款合同纠纷一案，本院于2019年4月16日立案后，因发现蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖可能与本案有利害关系，依原告信用社的申请，追加蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖为本案被告参加诉讼，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社的委托诉讼代理人王德学、安永明，被告李银英到庭参加诉讼，被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社向本院提出诉讼请求：1.判令被告李银英偿还给原告信用社借款本金35万元、支付至2019年3月21日止的利息1330元，并以35万元为基数，按月利率9.5‰支付自2019年3月22日起至债务还清之日止的利息；2.判令被告李银英对上述借款本金及利息承担连带偿还责任；3.判令信用社对李银英和蒋侦伟共有的、位于元谋县棵树农贸市场元国用（2014）0855号国有土地使用权证及房权证元房字第**房屋拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼费由被告承担。在法庭辩论终结前，原告信用社将第二项诉讼请求变更为“由蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖在继承蒋侦伟的遗产份额内承担连带偿还责任。”事实和理由：2016年3月9日，被告李银英的丈夫蒋侦伟与原告信用社签订了一份《个人循环借款合同》，约定蒋侦伟向信用社借款35万元，循环使用，借款期限自2016年3月9日起至2019年3月9日止，年利率为7.6%，利率按年调整，逾期利率按合同利率加收50%确定，本息归还方式为按月结息，不定期还款，借款用途为木材销售、加工。2016年3月20日，信用社按合同约定向蒋侦伟发放了贷款35万元,2018年，蒋侦伟死亡，截至2019年3月21日，共欠息1330元。被告李银英系蒋侦伟的妻子，承诺用夫妻共同财产位于元谋县棵树农贸市场的的元房字第**屋作为抵押。蒋侦伟死亡后，共有其父蒋自科，其母蔡德芬，其女陈珊珊、蒋缃霖四个法定继承人。被告李银英辩称，李银英与蒋侦伟于2016年10月10日就离婚了，贷款均由蒋侦伟使用，与李银英没有关系，离婚协议也约定贷款由蒋侦伟偿还。蒋侦伟没有留下什么遗产，只留下了上百万元的债务。李银英没有能力偿还，蒋侦伟的继承人蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖也没有能力偿还。请求信用社免除从起诉之日起的罚息，仅计算本金35万元及利息1330元。被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖未到庭参加诉讼，未作答辩。当事人围绕着诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。对原告信用社提交的证据，因被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖未到庭进行质证，本院认定如下：证据材料1被告李银英身份证、常住人口登记卡复印件，客观真实，能够证明其欲证事实，予以采信；证据材料2结婚证复印件，客观真实，能够证明其欲证事实，予以采信；证据材料3蒋自科、蔡德芬身份证复印件，客观真实，能够证明其欲证事实，予以采信；证据材料4面谈记录、承诺书、共同还款承诺书、借款申请书复印件，被告李银英对其三性均无异议，能够证明蒋侦伟、李银英向信用社申请借款及承担共同还款责任的欲证事实，予以采信；证据材料5个人循环借款合同、借款借据、被告取款凭证复印件，被告李银英均无异议，能够证明信用社与蒋侦伟、李银英于2016年3月9日签订借款合同，蒋侦伟、李银英向信用社借款35万元的欲证事实，予以采信；证据材料6担保承诺书、贷款担保核实书、个人借款抵押担保协议、抵押承诺书、共有权人证明复印件，被告李银英均无异议，能够证明蒋侦伟、李银英向信用社借款并自愿承担抵押担保责任的欲证事实，予以采信；证据材料7抵押物确认书、最高额抵押合同、抵押物清单复印件，被告李银英均无异议，能够证明蒋侦伟、李银英向信用社借款并自愿承担抵押担保责任的欲证事实，予以采信；证据材料8房屋所有权证、国有土地使用证复印件，被告李银英均无异议，能够证明李银英自愿把自己有处置权的房产作为抵押物承担抵押担保责任的欲证事实，予以采信；证据材料9抵押贷款鉴证登记表、土地他项权利登记申请书、房屋他项权证、土地他项权利证明书复印件，客观真实，能够证明其欲证事实，予以采信；证据材料10信用社贷款账复印件，被告李银英均无异议，能够证明贷款利息情况的欲证事实，予以采信。对被告李银英提交的证据，因被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖未到庭进行质证，本院认定如下：证据材料1离婚证复印件，客观真实，能够证明李银英与借款人蒋侦伟2016年10月离婚欲证事实，予以采信；证据材料2离婚协议书复印件，有元谋县民政局的印章，能够证明蒋侦伟与李银英离婚时约定贷款由蒋侦伟个人偿还的欲证事实，予以采信，但离婚协议关于贷款偿还的约定未经债权人同意，不能产生对抗债权人的效力，故不能证明李银英不应该承担偿还责任的欲证事实；证据材料3户口注销证明复印件，结合本案其他证据，能够证明蒋侦伟于2018年5月13日意外去世的欲证事实，予以采信；证据材料4交通事故认定书复印件，客观真实，能够证明蒋侦伟死亡时间的欲证事实，予以采信。被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖未到庭参加诉讼，未向本院提交任何证据材料，未进行举证质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事如实下：2016年3月9日，被告李银英的丈夫蒋侦伟与原告信用社签订了一份《个人循环借款合同》，约定蒋侦伟向信用社借款35万元，循环使用，借款期限自2016年3月9日起至2019年3月9日止，年利率为7.6%，利率按年调整，逾期利率按合同利率加收50%确定，本息归还方式为按月结息，不定期还款，借款用途为木材销售、加工。被告李银英作为共同借款人，承诺与蒋侦伟承担连带偿还借款本息的还款责任。蒋侦伟、李银英以其共有的位于元谋县棵树农贸市场的元的元房字第**作抵押，并按照法律规定于2016年3月14日办理了抵押登记。2016年3月20日，信用社按合同约定向蒋侦伟发放了贷款35万元。2016年10月12日，蒋侦伟与李银英离婚。2018年5月13日，蒋侦伟因交通事故死亡。蒋侦伟死亡后，共有蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖四个继承人。2019年3月9日借款到期后，五被告未按约定偿还借款。截至2019年3月21日，该笔借款共欠息1330元。本院认为，《中华人民共和国合同法》第二百零五条规定：“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。”第二百零六条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”《中华人民共和国担保法》第三十三条规定：“本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。”《中华人民共和国物权法》第一百七十条规定：“担保物权人在债务人不履行到期债务或发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”本案中，蒋侦伟与原告信用社签订的《个人循环借款合同》系双方真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。信用社按合同约定向蒋侦伟发放了贷款35万元，已经履行了合同义务。2019年3月9日贷款到期时借款人蒋侦伟已经死亡，信用社要求共同借款人李银英按合同约定偿还贷款及其所产生的利息、罚息的诉讼请求符合法律规定，本院予以支持。被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖作为蒋侦伟的法定继承人，应当在继承蒋侦伟遗产的范围内与李银英承担连带偿还责任。抵押权人对抵押物享有优先受偿权，是基于双方的约定和法律规定，在双方对抵押并无争议的情况下，不需要在诉讼中单独判处。被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院按照查明的事实依法作出裁判。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、由被告李银英于本判决生效后三十日内偿还给原告元谋县农村信用合作联社借款本金35万元，以及自借款之日起至2019年3月21日止的利息1330元；二、由被告李银英于本判决生效后三十日内以35万元为基数，按月利率9.5‰偿还给原告元谋县农村信用合作联社自2019年3月22日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息；三、被告蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖在各自继承蒋侦伟遗产的范围内对上述一、二项判决承担连带偿还责任；四、驳回原告元谋县农村信用合作联社的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6570元，减半收取计3285元，由被告李银英、蒋自科、蔡德芬、陈珊珊、蒋缃霖负担，限于本判决生效后三十日内支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期限为二年。审判员  张汝晶二〇一九年八月十二日书记员  起雅梅