广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2019）粤2071民初8713号原告：中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行，住所地广东省中山火炬开发区会展东路**数码大厦**，统一社会信用代码914420008981019822。主要负责人：陈慧明，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：游秋平，女，1969年7月16日出生，汉族，身份证住址湖北省浠水县，被告：许木胜，男，1970年9月17日出生，汉族，身份证住址广东省韶关市武江区，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行（以下简称中国银行火炬开发区支行）诉被告游秋平、许木胜金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中国银行火炬开发区支行诉称，被告游秋平、许木胜向其申请贷款后未按时足额偿还按揭贷款本息，故原告中国银行火炬开发区支行向本院提出诉讼请求：1.解除原告中国银行火炬开发区支行与被告游秋平、许木胜签订的《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20120078号）；2.被告游秋平、许木胜立即向原告中国银行火炬开发区支行归还贷款本金245604.72元及利息、罚息（暂计至2019年3月8日，利息2677.05元、罚息66.13元；从2019年3月9日起至借款清还之日止按照合同约定和中国人民银行规定的同期逾期贷款利率计付）；3.被告游秋平、许木胜偿付原告中国银行火炬开发区支行为追索上述贷款本息而支付的律师费16280元;4.原告中国银行火炬开发区支行对被告游秋平、许木胜提供的抵押物即位于广东省××火炬开发区××路××花园××房处置所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；5.被告许木胜对被告游秋平的本案债务承担连带清偿责任。庭审中，原告中国银行火炬开发区支行明确撤回第5项诉讼请求。被告游秋平、许木胜经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，亦未在法定期限内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国银行火炬开发区支行。借款人：游秋平、许木胜。抵押人：游秋平、许木胜。签约情况：2012年3月21日，签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20120078号）。贷款金额：378000元。贷款期限：自2012年3月26日至2027年3月26日止。约定还款方式：按月等额本息还款。每月26日为还款日。贷款执行利率：浮动利率，浮动周期为12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.2875‰。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮10%作为下一个浮动周期的适用利率。罚息计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×年罚息利率/360。违约约定：借款人未按期归还贷款本息，构成违约。贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期；终止或解除合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；并依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权，要求保证人承担保证责任。实现债权的费用：双方协商同意，除依法另行确定或双方另有约定除外，因本合同订立、履行及争议解决发生的下述费用由借款人承担：律师费用、催收短信费用、资产评估及处置费用、鉴定费用、公告费等。抵押担保情况：合同约定游秋平、许木胜向中国银行火炬开发区支行提供其位于广东省××火炬开发区××路××花园××房的房地产作为本案合同项下贷款的抵押担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）等。2015年1月23日，游秋平、许木胜与中国银行火炬开发区支行办理了该房产抵押登记手续（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第02150002095号），担保债权数额378000元。贷款发放情况：2012年3月26日，中国银行火炬开发区支行向游秋、许木胜平发放贷款378000元。欠款违约情况：从2018年12月26日起，游秋平、许木胜未依约按时足额还款，截至2019年3月8日尚欠贷款本金245604.72元（其中逾期本金6132.83元）、利息2677.05元、罚息66.13元。另查，中国银行火炬开发区支行因催收合同项下的贷款本息，委托广东东方昆仑律师事务所律师作为本案代理人，并因此支出了律师费16280元，广东东方昆仑律师事务所开具了16280元的律师费发票。又查，游秋平与许木胜系夫妻关系，双方于1996年5月26日登记结婚。本院认为，案涉《个人一手住房贷款合同》是各方当事人真实意思表示，内容不违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，各方均应恪守履行。游秋平、许木胜借款后未按期还款，构成违约，中国银行火炬开发区支行有权按照合同约定解除合同，并要求游秋平、许木胜提前还本付息及支付中国银行火炬开发区支行因实现债权所产生的律师费16280元。截至2019年3月8日，游秋平、许木胜所欠贷款本息，有中国银行火炬开发区支行提交的借款借据、贷款已还款明细清单予以证实，游秋平、许木胜没有提供证据予以推翻，本院予以确认。对于游秋平、许木胜的上述债务，游秋平、许木胜提供了房产作为本案贷款的抵押，且办理了抵押登记手续，该抵押担保合法有效，故中国银行火炬开发区支行对该抵押房产享有优先受偿权。游秋平、许木平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行与被告游秋平、许木胜签订《个人一手住房贷款合同》（编号：JG7DAA20120078号）。二、被告游秋平、许木胜应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行清偿贷款本金245604.72元及利息、罚息（截至2019年3月8日的利息为2677.05元、罚息为66.13元；从2019年3月9日起至本判决发生法律效力之日止的利息、罚息按合同约定计算，即利息按中国人民银行公布的相应期限贷款基准利率下浮10%计算，罚息按罚息利率即贷款利率上浮50%计算；本判决生效之次日起至债务实际清偿之日止的罚息，以实欠本金及应付未付利息金额之和为基数按罚息利率计算）。三、被告游秋平、许木胜应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行支付律师费16280元。四、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行对被告游秋平、许木胜提供抵押的位于广东省中山市火炬开发区会展东路5号汇雅花园1幢1302房（房地产他项权证：粤房地他项权证中府字第02150002095号）的房地产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分，归被告游秋平、许木胜所有。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5269元（原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行已预交），由被告游秋平、许木胜负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山火炬开发区支行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  龚竹梅人民陪审员  冯艳玲人民陪审员  何颖珊二〇一九年八月三十日书 记 员  何惠怡练洪银