四川省巴中市巴州区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）川1902民初2497号 原告：深圳市诚信祥融资担保有限公司，住所地：深圳市福田区。 法定代表人：蒋维成，系该公司执行董事。 委托（特别授权）代理人：廖浣羽，四川锦凯律师事务所律师。 被告：戚元海，男，住四川省巴中市巴州区。 原告深圳市诚信祥融资担保有限公司与被告戚元海追偿权纠纷一案，本院受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的委托代理人廖浣羽到庭参加诉讼,被告戚元海经本院公告传唤未出庭应诉。本案现已审理终结。 原告诉称：2015年1月4日，被告与深圳普惠快信公司签署《个人借款申请表》、《个人借款合同条款与条件》、《授权委托书》等相关文件，约定被告授权深圳惠普快信公司代其签署借款合同，深圳普惠快信公司向被告收取客户服务费等费用。依据授权，2015年1月5日，深圳普惠快信公司、被告（借款方）、出借方、原告（担保方）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（P2P平台“有利网”的运营公司、资金监管平台）多方共同签署《有利网借款协议》。《有利网借款协议》约定：有利网依据出借人的委托以及被告的授权，于2015年1月5日向被告指定账户支付了被告借款本金4440元，全面履行了出借义务。原告对被告相关债务承担连带保证责任。协议签署后，被告未依约还款，致使原告于2018年11月13日代偿款项共计7713.23元。经催收，被告至今未偿还原告代偿款项，故诉至来院，请求：1、判令被告偿还原告代被告支付的代偿款7713.23元；2、判令被告支付代偿款产生的资金占用利息，按中国人民银行同期贷款利率为标准从原告代偿之日起计算至清偿完毕之日止，暂计至起诉之日53.12元；3、判令本案实现债权的费用由被告承担；4、判令本案的诉讼费、公告费由被告承担。 被告未作答辩。 经审理查明：2015年1月4日，被告在巴中市巴州区欣欣王者通讯川剧团店购买三星N9008手机一部，需要借款3700元，遂与深圳普惠快信金融服务有限公司（以下简称“深圳普惠快信公司”）签订《个人借款合同条款与条件》，约定由深圳普惠快信公司向被告提供借款服务，协助被告与合法出借人及其他相关方达成协议并完成借款交易，被告向深圳普惠快信公司支付客户服务费、借款管理费等费用，借款管理费在发放借款时一次性收取，客户服务费按月收取并包含在每一期借款中。签订合同的同时，被告还签署了《个人借款申请表》和《还款提示单》，载明被告的借款金额为3700元，借款期数为9期，月还款金额为555元，首次还款日为2015年2月4日。同日，被告向深圳普惠快信公司出具了《授权委托书》，授权深圳普惠快信公司以其本人名义在有利网注册账户及进行管理，并发布双方签订的《个人借款申请表》和《个人借款合同条款与条件》中规定的全部借款费用之和的借款信息，同时还授权深圳普惠快信公司通过操作有利网账户平台，以其本人名义代为签署《借款协议》电子文本。 随后，深圳普惠快信公司依据被告的授权，在有利网平台发布了相应的借款信息。有利网平台经复核通过后，为其匹配了相应的出借人及出借资金。 2015年1月5日，原、被告与深圳普惠快信公司、出借人（有利网用户名：zhuh1）、北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司（具有提供互联网信息服务的资质并拥有有利网的经营权，以下简称“北京弘合柏基公司”）共同签订《有利网借款协议》电子文本，协议约定：借款本金数额4440元，借款年化利率11.00%，每期偿还本息数额516.22元，还款分期期数9期，还款方式为等额本息；出借资金由北京弘合柏基公司银行监管账户划转至被告指定的接受借款的银行账户；原告对被告相关债务承担连带保证责任，保证责任范围含借款本金、利息、逾期罚息、违约金、服务费以及实现债权所支出的费用，保证期限自借款发放之日起至借款到期后两年止；如逾期还款，应按照全部剩余本息之和自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，同时按0.05%/日的利率计收逾期违约金，直至清偿完毕之日止，逾期罚息和逾期违约金不计收复利。 借款发生后，被告按照约定偿还了1期借款，自2015年2月13日还款后就再未还款。因被告等借款客户逾期，北京弘合柏基公司于2018年11月5日向原告发出《代偿通知书》，要求原告及时履行担保义务，代偿包含被告在内的30名借款人应支付的欠款166495.27元。其中，被告的应还款总额为7713.23元（欠款本金3932.05元，欠款利息128.93元，违约金3652.25元）。2018年11月13日，原告通过银行转账的方式向北京弘合柏基公司支付代偿款166495.27元。 以上事实，有原、被告的身份信息，《个人借款申请表》，《个人借款合同条款与条件》，《还款提示单》，《授权委托书》，《商品交付确认书》，《有利网借款协议》，《代偿通知书》，《逾期客户信息及应还款明细》，《代偿逾期借款情况证明》，招商银行付款回单及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本案事实清楚，证据确实充分，足以认定。 本院认为：被告为购买手机向深圳普惠快信公司提出借款申请，并授权其以本人名义通过有利网平台借款后，应当及时偿还借款，但被告未按照约定及时偿还借款，已经构成违约。原告作为保证人，按照约定履行保证责任，代被告向北京弘合柏基公司偿还借款本息后，有权向被告进行追偿。 根据被告签署的《个人借款申请表》和《还款提示单》可以确认，被告申请的借款金额为3700元，双方约定的还款期数为9期，月还款金额为555元。根据等额本息还款的规则进行推算，该借款的年利率已经突破法定利率上限，明显过高。深圳普惠快信公司依据被告的授权，在有利网平台发布借款信息并签订《有利网借款协议》时，将借款管理费计入借款本金，再按照年利率11.00%计算借款利息，并约定借款逾期时，按照全部剩余本息之和自逾期之日按0.05%/日的利率计收逾期罚息，同时按0.05%/日的利率计收逾期违约金，该约定亦变相突破了法定利率上限。 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条：“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。”之规定，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。因此，被告应当偿还的借款本息和其他费用之和不应超过实际借款本金与以实际借款本金为基数，以年利率24%计算的整个借款期间的利息之和。被告实际已偿还1期，根据被告签署的《个人借款申请表》和《还款提示单》，以及北京弘合柏基公司向原告出具的《逾期客户信息及应还款明细》，本院认定被告实际偿还的借款本息为516.22元（516.22元/期×1期）。被告实际借款本金为3700元，按照年利率24%从借款之日计算至约定还款之日至多应偿还借款本息4366元（3700元+3700元×24%÷12×9），扣减已偿还的516.22元，被告还应偿还借款本息3849.78元。按照年利率24%计算，还款期限届满后至原告代偿之日（2015年10月5日至2018年11月13日共计1133天）至多应偿还借款本息6717.81元（3849.78元+3849.78元×24%÷365天×1133天），原告主张7713.23元，本院对超过部分不予支持。 被告未向原告支付代偿款，给原告造成了资金利息损失，原告主张按中国人民银行同期同类贷款基准利率从代偿之日起计算资金利息损失于法有据，本院予以支持。原告主张由被告承担其实现债权的费用为律师费和差旅费，但未提交证据加以证明，本院不予支持。原告主张由被告承担公告费，因原告未开支公告费，故本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零六条、第二百一十一条第二款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第一款、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告戚元海于本判决生效之日起十日内向原告深圳市诚信祥融资担保有限公司支付代偿款6717.81元及资金占用利息，利息的计算方法为：以代偿款6717.81元为基数，自2018年11月14日起，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算至代偿款付清之日止。 二、驳回原告深圳市诚信祥融资担保有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，由被告戚元海负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于四川省巴中市中级人民法院。 审 判 长  杨太吉 人民陪审员  刘仕海 人民陪审员  袁子成 二〇一九年八月二十七日 书 记 员  陈文浩