安徽省合肥市庐阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）皖0103民初6501号 原告：中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行，住所安徽省合肥市寿春路**，统一社会信用代码91340100711759128F。 负责人：许含芝，行长。 委托诉讼代理人：宋军，该支行员工。 委托诉讼代理人：俞景成，安徽远致律师事务所律师。 被告：王皓，男，1987年8月24日生，汉族，住，住安徽省合肥市庐阳区/div> 被告：王云，女，1986年12月22日生，汉族，住，住安徽省肥西县/div> 原告诉被告信用卡纠纷一案，本院于2019年7月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人俞景成到庭参加诉讼，被告王皓、王云经本院依法传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告诉讼请求：1、判令被告立即给付原告信用卡透支款本金47612元，利息548.37元，违约金1360.52元（利息暂计算2019年4月11日，此后按借款合同约定的结算方式计算至款清之日止）；2、判决原告有权就被告提供抵押物行使抵押权，并就抵押物以拍卖、变卖、折价方式获得的价款在权利价值范围内优先受偿；3、诉讼费用全部由被告承担。 本院查明事实： 1.立约信息：2017年4月10日，被告王皓在《工商银行信用卡（个人卡）申请表》上签名，原告为其办理了一张卡号为62×××46的信用卡。原被告另签订编号为四支中字2017001758号《信用卡汽车专项分期付款担保合同》。 2.合同约定：上述申请表记载的《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《牡丹信用卡章程》及《信用卡收费标准表》约定：除取现及转账透支外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日为免息还款期，在免息还款期内偿还当期已出帐单的全部款项，则无需支付当期非现金交易的利息，否则，按日利率万分之五支付所用款项从银行记帐日起至还款日止的透支利息。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分，还应按月支付百分之五违约金（每期违约金最高人民币500元或500港币或500澳门元或100美元或100欧元）。对于逾期1－90天（含）信用卡账户，先偿还利息或各项费用，后偿还本金。对于逾期91天（含）以上信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用。另外还对年费、分期手续费等收费标准进行了约定。 《信用卡汽车专项分期付款担保合同》约定：被告通过其在原告申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为86000元。被告使用用于汽车专项分期的信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额向原告偿还透支资金。分期还款共分36个月，首期偿还的金额为3012元，以后每期偿还的金额为2812元。每期的透支款项从透支次月起于每月的25日前偿还。汽车专项分期每期扣款金额入账后，计息规则及违约金等费用计收规则与普通消费透支相同。被告应按月的方式及9％的分期付款手续费率向原告支付分期付款手续费8356.05元。如被告没有按合同约定按时足额归还透支资金，原告有权要求被告立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金等全部债务，取消汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入被告信用卡账户。同时约定：被告自愿向原告提供抵押担保，抵押物为车牌号为皖Ａ×××××号的汉腾牌小型普通客车。抵押担保的范围为包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和所有其他应付费用。被告王皓确认以下地址（安徽省合肥市庐阳区清溪路 家园）作为人民法院、仲裁机关等邮寄送达有关通知、法律文书的送达地址。 被告王云于2017年4月10日书面向原告出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人，对被告王皓签订的编号为四支中字2017001758号《信用卡汽车专项分期付款担保合同》项下债务承担共同偿债责任，且承诺此偿债责任属于债务加入而非保证担保。 3.合同履行：被告于2017年4月开卡启用，于2018年12月开始逾期还款。信用卡交易查询显示，截至2019年4月14日,被告拖欠透支本金16680元，利息548.37元，违约金1360.52元。2019年4月26日，原告将被告全部未偿还本金28369元一次性计入被告账户。此后至诉讼期间，被告于2019年6月1日还款6400元。 2017年5月22日，被告王皓将其所有车牌号为皖Ａ×××××号的汉腾牌小型普通客车（车辆型号GXQ6460AT、车架号LK5A5D1S5HA005825）抵押给原告，并办理了车辆抵押登记。 本院认为：根据原被告约定，逾期91天以上按先本金后利息或各项费用的计算原则，原告诉请的信用卡本金38649元（16680+28369－6400），利息548.37元，违约金1360.52元，有事实和法律依据，本院予以支持。关于后续违约金，领用合约虽然有约定，但利息、违约金两项相加总额过高，原告每月已经收取了被告银行服务费232元，且按照日万分之五的标准计算的利息已经足以弥补原告之损失，本院对后违约金不予支持。 关于被告王云还款义务，鉴于被告王云书面向原告出具共同偿债人承诺书，自愿作为共同债务人，对被告王皓的上述债务承担共同偿债责任，且承诺此偿债责任属于债务加入而非保证担保，现原告要求被告王云承担共同还款义务，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 关于抵押财产优先受偿权，被告王皓以其所有的车牌号为皖Ａ×××××号的汉腾牌小型普通客车为其债务向原告提供抵押担保，约定了抵押担保范围，并办理抵押权他项登记，原告作为抵押权人有权对被告提供的抵押财产在上述债权范围内享有优先受偿，现原告要求被告以其抵押的车辆对上述债务承担抵押担保责任，符合合同约定和法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条及《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下: 一、被告王皓、王云本判决书生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行信用卡透支款本金38649元，利息548.37元，违约金1360.52元（利息暂计算至2019年4月14日，之后利息以本金未清偿部分为基数，按照日万分之五的标准计算至款清之日止）； 二、若被告王皓、王云未按期履行上述义务，则原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行有权对被告王皓提供的抵押物（车牌号为皖Ａ×××××号的汉腾牌小型普通客车，车辆型号GXQ6460AT、车架号LK5A5D1S5HA005825）折价或者拍卖、变卖后价款在上述债权范围内享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥四牌楼支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取为559元，由被告王皓、王云负担。 如果不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  姚海军 二〇一九年八月十二日 书记员  王华天 附：本案适用的法律条文 1、《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 3、《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 4、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证明不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。