福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初7263号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行，住所地福建省南安市官桥镇金庄大道商住楼**楼店面104-111，统一社会信用代码91350583597863422U。 负责人：陈坚定，该支行行长。 委托诉讼代理人：林珉珉，男，1987年1月1日出生，汉族，住福建省南安市，该支行客户经理。 委托诉讼代理人：郭燕妹，女，1987年10月25日出生，汉族，住福建省南安市，该支行客户经理。 被告：陈墩煌，男，1985年7月14日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：郑圆，女，1986年6月10日出生，汉族，住福建省南安市。 被告：陈江水，男，1974年4月22日出生，汉族，住福建省南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行（以下简称南安农商行官桥支行）与被告陈墩煌、郑圆、陈江水信用卡纠纷一案，本院于2019年7月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告南安农商行官桥支行的委托诉讼代理人林珉珉到庭参加诉讼，被告陈墩煌、郑圆、陈江水经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 南安农商行官桥支行向本院提出诉讼请求：1、判令陈墩煌、郑圆立即偿还透支本金149884.06元及自2019年1月23日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年6月22日暂计结欠利息9053.02元、费用945.57元），合计结欠159882.65元；2、判令陈江水对陈墩煌上述债务承担连带清偿责任；3、由陈墩煌、郑圆、陈江水承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实与理由：2016年8月18日，陈墩煌因欠缺资金向南安农商行官桥支行申请办理福万通普惠金融卡一张，授信金额15万元，月利率12‰，声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。同时，陈江水与南安农商行官桥支行签订《最高额保证合同》一份，自愿为陈墩煌申请的普惠金融卡自2016年8月24日起至2019年8月31日所形成的债务在最高余额为15万元的额度内提供连带保证责任担保。另，郑圆作为陈墩煌妻子，对于其丈夫于婚姻关系存续期间向南安农商行官桥支行所借的15万元福万通普惠金融卡及其相应的利息、费用依法承担共同偿还责任。合同签订后，南安农商行官桥支行依约向陈墩煌发放了15万元的普惠金融卡，陈墩煌即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款，现陈墩煌尚欠南安农商行官桥支行透支本金149884.06元及相应利息、费用等。南安农商行官桥支行向陈江水催告承担担保责任后，陈江水也没有履行其相应的担保责任。 陈墩煌、郑圆、陈江水均未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年8月18日，陈墩煌向南安农商行官桥支行申领一张银行卡，并在《福万通普惠金融卡申请表》上声明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。申请表所附普惠金融卡领用合约载明，福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；申领人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若申领人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；滞纳金按最低还款额未偿还部分的5%收取（最低5元）。陈墩煌同时在《福万通普惠金融卡用卡须知》上签名，用卡须知加粗字体载明，“普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期，按日计息……普惠金融卡计息标准及计息规则，请确保在申请卡片时，我行经办客户经理已明确告知，您也全部知晓……借款人本次申请的普惠金融卡执行月利率12‰……”。 2016年8月18日，陈江水与南安农商行官桥支行经协商一致，签订合同编号为ＤＢ9070730042016776144105的《最高额保证合同》，合同约定：陈江水自愿为南安农商行官桥支行自2016年8月24日起至2019年8月31日止，与债务人陈墩煌办理约定的福万通普惠金融卡业务所形成的债权提供担保，担保的债权本金最高余额为15万元，债权到期日不超过2019年8月31日，担保的每笔业务的种类、金额、利率、期限等以相关法律文书或凭证、电子记录为准，保证方式为连带责任保证，保证担保范围包括主合同项下主债权本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。陈墩煌在合同债务人签章处签名加盖手印，声明已收到该保证合同，对全部条款无异议。2016年8月17日，郑圆向南安农商行官桥支行出具《共同还款承诺书》一份，承诺为确保南安农商行官桥支行与陈墩煌签订的《福万通普惠金融卡申请表》项下申请的福万通普惠金融卡（卡号为62×××08）透支业务的履行，在已完全了解该普惠金融卡的相关规定的基础上，自愿承担共同还款责任。 南安农商行官桥支行经审查后，向陈墩煌发放卡号为62×××08的银行卡一张，额度为15万元。陈墩煌持卡自2016年9月2日起多次转账、预借现金，并按约定还款、支付每月利息至2018年10月22日，自2018年11月起，陈墩煌陆续开始逾期未足额偿还利息。因此，自2018年12月22日起陆续形成陈墩煌需向南安农商行官桥支行支付违约金的款项。陈墩煌于2019年2月11日还款5800元后，尚欠南安农商行官桥支行本金149884.06元。但自2019年2月起（月利息起算日为2019年1月23日），陈墩煌再次逾期未偿还利息，截止2019年7月22日，陈墩煌尚欠透支利息计10851.63元、费用计1445.50元。 陈墩煌与郑圆于2008年8月19日登记结婚。 上述事实，有南安农商行官桥支行提供的其《营业执照》、《负责人身份证明》，陈墩煌、郑圆、陈江水《居民身份证》复印件，《结婚证》复印件、《福万普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》、《最高额保证合同》、《共同还款承诺书》、《陈墩煌交易明细》各1份、《诉讼文书送达地址确认书》3份，以及南安农商行官桥支行的委托代理人在庭审中的陈述为证。陈墩煌、郑圆、陈江水均未到庭，均未对南安农商行官桥支行的上述证据提出异议并提交相反证据或反驳证据，视为对南安农商行官桥支行提供的证据没有异议。上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，且经庭审审核属实，可以作为认定本案事实的依据，本院予以确认。 本院认为，陈墩煌向南安农商行官桥支行申请领用信用卡，南安农商行官桥支行经审查核准向陈墩煌发放额度为15万元的信用卡，双方之间形成的信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_17#m_font_17?)领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。陈墩煌开卡后，通过转账、预借现金多次向南安农商行官桥支行借款，与南安农商行官桥支行建立了借款合同关系。陈墩煌信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_18#m_font_18?)透支超过还款到期日逾期未付当月应付款项，南安农商行官桥支行有权依约定要求其支付违约金，截止2019年7月22日陈墩煌尚欠南安农商行官桥支行本金149884.06元、利息计10851.63元、费用计1445.50元。郑圆作为陈墩煌的配偶，向南安农商行官桥支行出具《共同还款承诺书》，自愿就陈墩煌使用普惠金融卡所形成的上述债务承担共同还款责任，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，案涉陈墩煌应偿还南安农商行官桥支行的透支本金、利息、费用依法认定为夫妻共同债务。因此，南安农商行官桥支行主张判令陈墩煌、郑圆立即偿还透支本金149884.06元及自2019年1月23日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、年费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。陈江水与南安农商行官桥支行签订的《最高额保证合同》主体资格合法，双方意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，合法有效。陈江水自愿为陈墩煌在使用指定银行卡的过程中，与南安农商行官桥支行形成的债权债务提供保证担保，依照合同中保证条款的约定，陈墩煌尚欠的上述借款本息、费用，属保证期间和额度内的债务，陈江水应对上述债务承担连带保证责任，故南安农商行官桥支行主张陈江水对陈墩煌上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，合理合法，本院依法予以支持。因案涉债务系陈墩煌与郑圆的夫妻共同债务，陈江水承担保证责任后，有权向陈墩煌、郑圆追偿。陈墩煌、郑圆、陈江水经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法(?javascript:SLC(21651,0)?)》第一百零七条(?javascript:SLC(21651,107)?)、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条(?javascript:SLC(21651,206)?)，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条和《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、陈墩煌、郑圆应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司官桥支行信用卡(?http:?/??/?205.0.0.29:8080?/?claw?/?ApiSearch.dllShowRecordTextDb=fnl&Id=26&Gid=121850246&ShowLink=false&PreSelectId=614631808&Page=1&PageSize=20&orderby=0&SubSelectID=undefined"l"m_font_0#m_font_0?)透支本金149884.06元及利息、费用（其中，截止2019年7月22日尚欠的利息计10851.63元、费用计1445.50元；自2019年7月23日起至实际还款日止，利息、违约金按中国人民银行的有关规定与福万通普惠金融卡领用合约的约定计算）； 二、陈江水应对陈墩煌的上述债务承担连带清偿责任；陈江水承担保证责任后，有权向陈墩煌、郑圆追偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3498元，减半收取计1749元，由陈墩煌、郑圆、陈江水负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省泉州市中级人民法院。 审判员  陈伟平 二〇一九年八月二十日 书记员  杨聪灵 附本案引用的主要法律条文及执行的申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国担保法》第十四条保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。