广东省鹤山市人民法院民 事 判 决 书(2019)粤0784民初1589号原告：广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行，住所地：鹤山市，统一社会信用代码：XXXX9881。负责人：何广明。委托诉讼代理人：刘杰，系该公司员工。委托诉讼代理人：王以富，系该公司员工。被告：马振威，男，1985年10月25日出生，汉族，住广东省鹤山市。被告：谢丽萍，女，1987年4月23日出生，汉族，住广东省鹤山市。原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行（以下简称“鹤山农商银行鹤城支行”）与被告马振威、谢丽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月7日立案后，依法适用普通程序，于2019年8月6日公开开庭进行了审理。原告鹤山农商银行鹤城支行的委托诉讼代理人王以富到庭参加诉讼，被告马振威、谢丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，故本案是缺席审理。现已审理终结。鹤山农商银行鹤城支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告马振威提前偿还原告贷款本金99409.47元、支付拖欠逾期贷款的欠息4200.35元(欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年3月21日，2019年3月22日至还清贷款本金日止的欠息按双方签订编号为：鹤农信联字【2017】第XXXX1135号的《汽车消费借款抵押合同》约定计收)、支付原告违约金7500元，合计偿还原告共111109.82元。二、判令原告对被告马振威提供抵押的凯迪拉克牌汽车（车牌号码为粤Ｊ×××**）享有优先受偿权。被告谢丽萍负连带清偿责任。三、被告负担本案诉讼费用。事实和理由：2017年7月27日,被告马振威向原告申请借款150000元用于购车，2017年8月16日,原被告双方签订编号为鹤农信借字[2017]第XXXX1135号的《汽车消费借款抵押合同》，合同约定原告向被告提供贷款人民币150000元，用于购买“凯迪拉克牌汽车”，贷款期限由2017年8月16日起至2020年8月15日止，还款方式为每月等额本息偿还，共36期，借款年利率7.6%，每期归还贷款本息人民币4672.82元。同时该合同第十一条“逾期贷款或挪用贷款”规定逾期贷款的利率计算方式为按照贷款本合同确定的贷款利率11.4％，对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止，同时对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息；第十六条约定“乙方在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的”；第十九条还约定“乙方未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向甲方支付本合同项下贷款金额5%的违约金……”，此外，该合同约定了被告马振威以其“车架号为LSXXXX6933的机动车辆”作为抵押物。2017年8月16日依法对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告。2017年8月17日被告谢丽萍签定承诺对被告马振威贷款150000元[借款合同号为：鹤农信借字{2017}第XXXX1135号]及贷款利息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年。原告于2017年8月17日依约履行了放款义务。放款后，被告归还过贷款本金50590.53元、利息10319.45元。其中自2018年8月份开始应归还本息尚未能全部归还，截至2019年3月21日已拖欠本金28520.80元、利息4200.35元未能按合同约定归还，被告马振威已违反《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条、第十九条的相关规定，原告可依约要求被告马振威提前偿还全部欠款，即103609.82元。其次，被告马振威因不按合同规定时间内归还同期贷款本金，按合同约定应加收罚息（年利率11.4％，即月利率9.5‰）。此外，根据合同第十九条规定，被告马振威需支付原告“本合同项下贷款金额5%的违约金”，即150000×5%=7500元。被告谢丽萍负连带清偿责任。由于被告拖欠原告贷款本息，为维护原告的合法权益，原告特提起诉讼。被告马振威、谢丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利。经审理查明：2017年7月27日，被告马振威向原告提交《个人汽车贷款申请书》，申请借款150000元。2017年8月16日，双方签订编号为鹤农信借字[2017]第XXXX1135号的《汽车消费借款抵押合同》，原告鹤山农商银行鹤城支行为贷款人，被告马振威为借款人，约定原告向被告马振威贷款人民币150000元，用于购买比凯迪拉克汽车，贷款期限为三年，由2017年8月16日起至2020年8月15日止，还款方式为每月等额本息还款法，借款年利率为7.6%，在借款期限内不调整（即实行固定利率），共36期，每月的20日为还款日，每期归还贷款金额为4672.82元。同时该合同第十一条约定借款人未按合同约定日期还款的，罚息利率计算方法为在本合同确定的贷款利率水平上再上浮50%，即逾期贷款贷款利率为本合同确定的贷款利率×150%；对逾期贷款，从逾期之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复息。该合同第十六条约定借款人在还款期内连续拖欠二期（即2个月）应还款项，或累计超过3个月仍未清偿的，鹤山农商银行鹤城支行有权要求马振威提前偿还部分或全部欠款；第十九条约定马振威未能履行本合同约定的义务，除承担应有责任外，还须向鹤山农商银行鹤城支行支付本合同项下贷款金额5%的违约金。此外，该合同第十三条约定了被告马振威以其“车架号为LSXXXX6933的汽车”为借款作抵押担保，抵押担保范围为合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），并于2017年8月16日对车辆办理了车辆抵押登记手续，抵押权人为原告鹤山农商银行鹤城支行。2017年8月17日，原告依约向被告马振威发放贷款150000元。原告放款后截至2019年3月21日，被告马振威共归还本金50590.53元及利息10319.45元，其中2018年8月份开始拖欠本息，截至2019年3月21日拖欠本金28520.80元及利息4200.35元。被告谢丽萍于2017年8月17日向原告出具《连带保证责任书》，《连带保证责任书》明确谢丽萍“承诺对借款人马振威在贵社的合同号鹤农信借字[2017]第XXXX1135号借款合同下的借款150000元以及贷款本息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年”。另查明：2018年12月28日，原告的企业名称由“鹤山市农村信用合作联社鹤城信用社”变更为“广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行”。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告鹤山农商银行鹤城支行与被告马振威订立的《汽车消费借款抵押合同》是双方当事人的真实意思表示，合法有效，受法律保护。因被告马振威、谢丽萍经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，对原告的起诉无提出答辩，在举证期限内亦无向本院提供证据，应视为其放弃对本案答辩及举证、辩证、质证的权利，庭审中原告保证了其提供证据的真实性、合法性、关联性，愿意承担作伪证的法律后果，本案又无其他证据足以推翻原告的证据，故本院对原告可与原件相互印证的证据的证明力应予以确认。本案中，原告已按照合同约定借款150000元给被告马振威，但被告马振威并无依约履行还款的义务，其行为已构成违约。首先，根据双方签订的《汽车消费借款抵押合同》第十一条、第十六条及第十九条的约定，原告主张被告马振威提前偿还全部欠款本金99409.47元（150000元-50590.53元）及欠息4200.35元（欠息包含利息、罚息和复利，暂计至2019年3月21日，2019年3月22日至还清贷款本金日止的欠息按编号为鹤农信借字[2017]第XXXX1135号的《汽车消费借款抵押合同》约定计收）的请求，理据充分，本院依法予以支持。其次，根据《汽车消费借款抵押合同》第十九条约定，原告主张被告马振威应支付原告违约金7500元（150000元×5%），理据充分，本院依法予以支持。再次，根据《汽车消费借款抵押合同》的约定，被告马振威以其车架号为LSXXXX6933的机动车辆为借款作抵押担保，并已办理抵押登记，原告主张对被告马振威所有的粤Ｊ×××**号（车架号为LSXXXX6933）凯迪拉克牌汽车享有优先受偿权，理据充分，本院依法予以支持。最后，关于被告谢丽萍的责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条关于“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告谢丽萍于2017年8月17日向原告出具《连带保证责任书》，明确“承诺对借款人马振威在贵社的合同号鹤农信借字[2017]第XXXX1135号借款合同下的借款150000元以及贷款本息承担连带保证责任，保证期间为自借款之日起至借款到期后两年”，故被告谢丽萍应对被告马振威欠原告债务承担连带责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告马振威于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行偿还借款本金99409.47元、违约金7500元及欠息（欠息包含利息、罚息和复利，欠息暂计至2019年3月21日为4200.35元，2019年3月22日起至实际付清款日止的欠息，按编号为鹤农信借字[2017]第XXXX1135号的《汽车消费借款抵押合同》约定的利率计算）。二、被告谢丽萍对被告马振威的上述债务承担连带责任。三、原告广东鹤山农村商业银行股份有限公司鹤城支行在上述第一判项内对被告马振威用于抵押的车架号为LSXXXX6933的凯迪拉克牌汽车享有优先受偿权。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1261.10元、财产保全费1075.04元，诉讼费合计2336.14元（原告已预交），由被告马振威负担，被告谢丽萍负连带责任。原告已预交的诉讼费2336.14元由本院予以退回；被告马振威、谢丽萍应向本院补缴受理费1261.10元、财产保全费1075.04元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提交副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  陈洽胜人民陪审员  钟献威人民陪审员  温庆君二〇一九年八月二十九日法官助理招杰恒书 记 员  赖丽娜