湖北省宜都市人民法院民 事 判 决 书（2019）鄂0581民初885号原告：永安财产保险股份有限公司上海分公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区峨山路**********。负责人：吴淞，该公司总经理。委托诉讼代理人：吴科贤，浙江银偌律师事务所律师。委托诉讼代理人：毛维薇，浙江银偌律师事务所律师。被告：王进，男，1968年10月6日出生，汉族，湖北省宜都市人。原告永安财产保险股份有限公司上海分公司（简称“永安财保公司”）与被告王进保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年4月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人毛维薇参加诉讼，被告王进经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告永安财保公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告向原告支付保险金赔款294244.66元；2.判令被告支付因原告履行保险责任造成的经济损失，自原告支付保险金之日起按照人民银行同期贷款利率计算至被告实际赔偿完毕为止（自2017年8月11日支付保险金之日起算，以294244.66元为基准暂算至2018年4月11日计8个月，294244.66×4.35%÷12×8=8533.10元）；3.判令由被告承担本案诉讼费（包括但不限于诉讼费、公告费）。事实和理由：2016年5月18日、6月17日、8月8日，被告王进通过网络投融资平台分三次与杨飘等投资人达成借款协议，共计借款300000元。根据《投融资平台服务协议（融资人版）》的约定，为保证投资人合法权益，被告作为投保人向原告永安财保公司投保了“永安白领融个人借款保证保险”，被保险人为杨飘等投资人。同时，根据《投融资平台服务协议（投资人版）》的约定，杨飘等投资人同意作为被保险人。被告在约定的借款到期日未按约定支付本金和利息，原告作为保险人在接到广东网金控股股份有限公司索赔申请书后分三次支付了保险金共计314244.66元，同时，该公司代为被保险人向原告出具了权益转让书。此后，被告归还20000元至其开设于宁波银行的个人账户，由银行代为扣划。截止原告起诉之日，被告尚欠294244.66元赔付款未偿还。依据相关法律规定，原告特具状起诉，请求贵院依据事实和法律，按被告实际欠款数予以判决，以维护原告的合法权益不受侵害。被告王进未作答辩。原告围绕诉讼主张依法提交了证据，本院认证如下：支付证明、投资款清单、投融资平台服务协议（融资人版）、投融资平台服务协议（投资人版）、借贷关系证明、永安白领融个人借款保证保险、索赔申请书、未还款证明、定损协议书、保险金支付凭证、权益转让书各3份，广东网金控股股份有限公司营业执照、增值电信业务经营许可证、准予变更登记通知书、法定代表人身份证复印件各1份。上述证据与原告庭后补强的王进账户信息及宁波银行股份有限公司的账户交易明信清单3份能够相互印证，形成一个完整的证据链，具有真实性、合法性、关联性，本院予以采纳。本院经审理认定事实如下：广东网金控股股份有限公司为宁波银行开发、运营“宁波银行直销银行”投融资平台(简称“投融资平台”)，该平台是融资人和投资人之间交易的居间人。融资人、投资人在投融资平台勾选《直销银行投融资平台服务协议》，协议约定，投资人或融资人通过网络页面点击确定或以其他方式(包括但不限于签字或盖章确认等方式)接受本协议，即表示融资人、投资人与本平台已达成协议并同意接受本协议的全部约定内容以及与本协议有关的各项规则及本平台网站所包含的其他与本协议或本协议项下各项规则的条款和条件有关的各项规定；在接受本协议之前，融资人、投资人应仔细阅读本协议的全部内容，如果不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解该款的内容，则不要进行后续操作；融资人可以通过本平台发布投融资信息，具体以本平台公布为准。前述投融资信息一旦发布后，不得随意变更、撤回或者撤销。融资人提交的融资需求可向多个投资人募集，并认可最终募集金额；融资人可以通过投融资平台发布融资信息，在投资人划转购买资金，并经支付机构资金清算。资金划入融资人账户时，即与投资人达成交易；为交易公平性及管理便利性，本平台为融资人、投资人提供了《借款协议》(样本)，并在交易达成时，平台会根据融资人、投资人确认的相关要素信息自动生成，《借款协议》供交易双方查询、存档。除非有明显错误，《借款协议》以平台公示为准，融资人、投资人对此无异议；本平台经过融资人授权，可视情况选择向有关保险公司该买保证保险。如购买上述保证保险，其被保险人即为投资人，融资人、投资人此处声明确认。如投资人不同意作为上述保证保险的被保险人，则请停止继续使用投融资平台，否则视为接受；若上述融资项目由平台推荐的保险公司提供保险保障的，投资人无条件、不可撤销及不可变更的授权广东网金控股股份有限公司作为被保险人的代理人履行被保险人的相关权利义务，包括但不限于在申请理赔时将投资人的相关信息向保险公司进行披露以获得理赔，并在获得保险理赔后将相关权益转让给保险公司。被告王进在宁波银行股份有限公司开设账户并在投融资平台勾选上述《服务协议》后，于2016年5月18日、2016年6年17日、2016年8月8日发布三次借款项目，发布规模分别为50000元、150000元、100000元，投资人杨飘等11人确认投资上述项目。上述款项由宁波银行通过支付机构于发布项目次日支付至王进银行账户，之后，投融资平台自动生成王进与投资人杨飘等达成的《借款协议》，协议约定借款金额、年利率及起息日、到期日，还款方式为到期一次性还本付息。同时，广东网金控股股份有限公司代理王进为上述借款向原告永安财保公司投保，永安财保公司签发永安白领融个人借款保证保险保险单，被保险人为杨飘等11人，并约定了保险期限。2016年11月21日、2017年8月5日、2017年4月15日上述借款分别到期，王进未按约定归还借款本金及支付相应的借款利息。广东网金控股股份有限公司代理被保险人向永安财保公司提出索赔申请，永安财保公司根据保单约定于2016年11月25日、2017年8月10日、2017年4月20日支付了保险金51194.72元、159049.99元、103999.95元，合计314244.66元。广东网金控股股份有限公司代为向永安财保公司出具了权益转让书。同时查明，原告永安财保公司自认王进已先后归还20000元至其在宁波银行开设的个人账户，银行已代为扣款。本院认为，被告王进及杨飘等11位投资人通过广东网金控股股份有限公司运行的投融资平台签订的《直销银行投融资平台服务协议》、永安白领融个人借款保证保险合同等协议均为当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。王进在取得杨飘等11人的借款300000元后，未按照约定偿还借款本息，原告永安财保公司依保险合同之约定支付保险金314244.66元。根据《中华人民共和国保险法》第六十条第一款及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条的规定，永安财保公司有向王进追偿保险金赔款的权利，追偿金额扣除已支付的20000元，本院认定为294244.66元。永安财保公司最迟于2017年8月10日代为王进支付保险金，故其从代偿次日开始按照中国人民银行同期同类贷款利率主张经济损失，符合法律规定，本院对其主张的经济损失按照年利率4.35%从2017年8月11日计算至保险金赔款支付完毕之日止。据此，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条第一款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（四）》第七条、第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：被告王进于本判决生效之日起十五日内支付原告永安财产保险股份有限公司上海分公司保险金赔款294244.66元及该款自2017年8月11日至保险金赔款实际清偿之日止的经济损失（按年利率4.35%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5842元、公告费800元，合计6642元，由被告王进负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判长 谢 靓审判员 艾贻学审判员 张冬芹二〇一九年八月十四日书记员 吴 娟