贵州省清镇市人民法院民 事 判 决 书(2019)黔0181民初1457号原告：中国工商银行股份有限公司清镇支行，住所地贵州省贵阳市清镇市红枫湖镇富强路。负责人:李滨，该行行长。委托诉讼代理人：朱江、韩娣，贵州胜腾律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：马吉萍，女，1962年1月29日生，汉族，住贵州省。被告：贵州益华房地产开发有限责任公司，住所地贵州省贵阳市清镇市前进路“倾国倾城”售楼中心。法定代表人：姜军。委托诉讼代理人：康懋，公司法律顾问，代理权限为特别授权代理。原告中国工商银行股份有限公司清镇支行（以下简称工行清镇支行）与被告马吉萍、贵州益华房地产开发有限责任公司（以下简称益华房开）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月25日立案受理，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告工行清镇支行的委托诉讼代理人朱江到庭参加诉讼，被告马吉萍、益华房开经本院合法送达，未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行清镇支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告马吉萍归还原告贷款本金92514.23元、利息3474.63元、罚息375.6元、复利102.76元，共计96467.22元（利息、罚息、复利暂计算至2019年1月31日，从2019年2月1日起按合同约定计算至本息全部付清之日止，利随本清）；二、判令被告马吉萍支付律师费12052.71元；三、判令被告益华房开对前述第一、二项债务承担连带清偿责任；四、判令原告对被告马吉萍提供的清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房产享有抵押权，原告对抵押物折价、拍卖、变卖所得价款在第一、二项债权范围内优先受偿；五、本案的诉讼费、保全费、公告费以及实现债权的其他一切费用由被告承担。事实和理由：被告马吉萍因购房消费需要，向原告申请贷款，双方于2009年9月28日签订《个人购房借款/担保合同》（以下简称《借款合同》），约定原告向被告发放贷款173000元，贷款期限15年（实际放款日与到期日以借款凭证为准），贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，据此确定利率以借款凭证记载为准，约定贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等费用由借款人承担，约定罚息、复利、违约及违约责任、双方权利与义务等。合同签订后，原告依约向被告马吉萍发放贷款。《借款合同》约定被告马吉萍用其位于清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房屋作为抵押，被告益华房开对该笔贷款提供保证，保证方式为连带保证责任。原告依约发放贷款，被告连续38个月累计42次未按时还款，违反合同约定。综上，特提出如前诉请。原告为支持其主张，向本院提交证据：营业执照、法定代表人身份证明、身份证、工商登记信息查询、无婚姻登记记录证明、借款申请书、个人住房贷款客户谈话笔录、个人购房借款合同/担保合同、筑房他证清镇字第××号抵押登记、借款凭证、个人贷款逾期归还查询结果、还款明细、公告费发票。被告马吉萍未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据。被告益华房开未到庭参加诉讼，提交书面答辩状称：一、被告马吉萍未还款应为属实；二、被告马吉萍已偿还部分贷款，且提供了对应房屋作为物的担保；三、益华房开在本案中承担的为阶段性担保责任，本案所涉房屋已经可以办理房产证；四、益华房开提供的保证责任应当为与债务人提供的物保并存的责任承担方式，根据《物权法》第一百七十六条、《担保法》第二十八条规定，益华房开应当在债务人的物保无法完全实现债权时才承担对应法律责任。综上，请求人民法院查明事实并依法判决。被告益华房开提交证据：营业执照。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院确认以下事实：2009年8月28日，被告马吉萍以购房为由向原告工行清镇支行申请贷款173000元。同日，原告工行清镇支行（贷款人）与被告马吉萍（借款人、抵押人）、益华房开（保证人）签订《个人购房借款/担保合同》（合同编号A[筑]字[工]行[清镇]支行[2009]年[319]号），约定：1、原告向被告马吉萍发放个人购房贷款173000元，用于购买清镇市前进路倾国倾城房屋，贷款期限15年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；2、贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，下浮30%，据此确定年利率为4.158%；3、借款人授权贷款人将贷款划入益华房开账户；4、借款人按月等额本息还款法（按月计息）偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；5、罚息：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%确定；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在合同约定的利率基础上加收50%确定；贷款利率按合同约定进行调整，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；6、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用；7、抵押人自愿向贷款人提供清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房屋作为抵押担保，抵押担保范围包括合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；8、保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任，但如下列条件同时满足，保证人对条件同时满足之日后到期的借款人的债务免除保证责任：A、正式抵押登记手续已办理完毕；B、贷款人收到记载有上述正式抵押登记信息的房屋他项权证书；9、合同履行过程中发生纠纷向贷款人所在地人民法院提起诉讼等内容。2009年10月14日，原告向被告马吉萍发放贷款173000元，双方于《借款凭证》约定借款期限15年，借款到期日2024年10月14日，借款当期执行利率4.158%。2013年6月26日，原告与被告马吉萍就清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房屋办理了筑房他证清镇字第××号抵押登记。合同履行过程中，被告马吉萍自2016年4月起未按约定每月履行还款义务，截至2019年1月31日，被告马吉萍尚欠原告借款本金92514.23元、利息3474.63元、罚息375.6元、复利102.76元。本院认为，原告与被告马吉萍签订的《个人购房借款/担保合同》、《借款借据》，系各方真实意思表示，不违反相关法律、法规的规定，系合法有效协议，对各方均具有拘束力。《个人购房借款/担保合同》、《借款借据》对借款金额、借款期间、借款利率、罚息、复利、不按约定履行协议的责任等予以约定。原告按约向马吉萍发放借款，马吉萍自2016年4月起未按约偿还贷款本息，截至2019年1月31日，被告马吉萍尚欠原告借款本金92514.23元、利息3474.63元、罚息375.6元、复利102.76元。被告马吉萍未按约定归还借款本金及支付利息，属违约行为，原告根据“借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及产生的利息、罚息及其他费用”约定，要求被告马吉萍偿还剩余借款本金及利息、罚息、复利符合合同约定，故对原告要求被告马吉萍偿还借款本金92514.23元、利息3474.63元、罚息375.6元、复利102.76元的主张，本院予以支持。原告与被告马吉萍、益华房开于《个人购房借款/担保合同》约定马吉萍以其名下清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房屋作为抵押担保，担保范围包含全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、诉讼费、律师费等，并约定在正式抵押登记手续已办理完毕和贷款人收到记载有正式抵押登记信息的房屋他项权证书时，保证人对条件同时满足之日后到期的债务免除保证责任。双方于2013年6月26日办理抵押登记，原告持有房屋他项权证，故对原告主张对抵押房屋享有优先受偿权的主张予以支持，对原告要求益华房开承担连带清偿责任的主张不予支持。原告诉请被告支付律师费12052.71元，但未提交相应证据予以佐证，故对该主张不予支持。据此，根据《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息”、《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第一项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物”、《最高人民法院关于适用的解释》第九十条“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、被告马吉萍于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司清镇支行借款本金92514.23元及截至2019年1月31日的利息3474.63元、罚息375.6元、复利102.76元，2019年2月1日至借款本金清偿之日止期间利息、罚息、复利按《个人购房借款/担保合同》约定计算；二、原告中国工商银行股份有限公司清镇支行对清镇市前进路倾国倾城12号楼1单元1层3号房屋就上述债权享有优先受偿权；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司清镇支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2210元，公告费400元，共计2870元，由被告马吉萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不提起上诉，则本判决发生法律效力，原告可在二年内向本院或者与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请强制执行。审 判 长  程 丹人民陪审员  刘翠琴人民陪审员  冉玉翠二〇一九年八月二十日书 记 员  杨永红