葫芦岛市龙港区人民法院民 事 判 决 书（2019）辽1403民初1596号原告：上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行，住所地：辽宁省葫芦岛市龙港区龙湾大街**。负责人：赵越，系该行行长。委托诉讼代理人：秦昆，辽宁凯阳律师事务所律师。委托诉讼代理人：李雪竹，辽宁凯阳律师事务所律师。被告：张某，男，住建昌县。被告：关某，女，住建昌县。被告：张某，女，住葫芦岛市连山区。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉被告张某、关某、张某借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行委托诉讼代理人秦昆，被告张某均到庭参加了诉讼，被告张某、被告关某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行诉称，被告张某和被告关某系夫妻关系，2014年5月27日，原告与被告张某、关某签订《个人授信合同》，第一被告张某为受信人，第二被告关某为共同还款人，合同第十四条约定授信额度人民币155000.00元，授信期间自2014年5月27日起至2018年5月27日止。第十一条、第十二条约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同及有关业务文件下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。其他具体内容详见合同文本。2014年5月27日，原告与被告张某签订《最高额抵押合同》，合同第1.3条约定：抵押担保的范围包括本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）：第9.11条约定：本合同所担保的主合同为被告张某与原告约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；第9.3条约定：本合同被担保的主债权为原告在自2014年5月27日至2020年5月27日止与被告张某办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权。前述主债权余额在债权确定期间内最高不超过等值人民币155000.00元整为限；抵押物清单确定的抵押物为被告张某所有的位于葫芦岛市连山区的房屋。其他具体内容详见合同文本。签订本合同后，被告张某配合原告办理了抵押登记。2014年5月27日，原告与被告张某、关某签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，第一被告张某为借款人、第二被告关某为共同还款人，合同第13条约定：消贷易额度总额为人民币155000.00元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年4月27日，贷款期限为5年。合同还详细约定了利率（第13.8条：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为6.4％）、违约处理（第13.11条：逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行）等内容，具体详见合同文本。借款合同签订后，原告依约将155000.00元的消贷易额度划拨至第一被告张某的消贷易卡中。根据合同约定，被告张某、关某每月10日等额本息还款，但其二人在消费后未按约定还款，原告依据《个人消贷易额度及支用借款合同》第10.1.8条约定，宣布合同项下的全部借款提前到期，要求被告张某、关某偿还欠款本息，被告张某、关某始终未完全履行还款义务，截止2019年3月10日共欠款人民币130284.19元（其中本金余额125739.09元、逾期利息4107.20元、逾期罚息437.90元）。为维护原告的合法权益，故向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法判令：1、解除原、被告所签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》（编号16812014500090）；2、三被告共同偿还借款本金及截止2019年3月10日利息共计人民币130284.19元，自2019年3月11日起按合同约定罚息利率计算至实际清偿之日止；3、三被告承担原告因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等；4、原告在诉讼请求第二项、第三项及第五项债权范围内对被告张某所有的位于葫芦岛市连山区的抵押房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、由三被告承担本案的全部诉讼费用。被告张某辩称，被告张某是我弟弟，当时他需要拿我的房子做抵押贷款，我就做了担保，并签了字，我弟弟做生意失败，钱都赔了，现在确实还不上钱，我和我母亲、还有孩子一起生活，没有能力偿还。被告张某、关某未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2014年5月27日，原告与被告张某、关某签订《个人授信合同》，第一被告张某为受信人，第二被告关某为共同还款人，合同第十四条约定授信额度人民币155000.00元，授信期间自2014年5月27日起至2018年5月27日止。第十一条、第十二条约定受信人未按本合同约定按时足额偿还任一期贷款本息或相关费用，原告有权宣布本合同及有关业务文件下的债务立即部分或全部提前到期，并要求受信人立即归还。其他具体内容详见合同文本。2014年5月27日，原告与被告张某签订《最高额抵押合同》，合同第1.3条约定：抵押担保的范围包括本合同所述之主债权，还及于由此产生的利息（包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其他为签订或履行本合同而发生的费用以及抵押人实现担保权利和债权所产生的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等）：第9.11条约定：本合同所担保的主合同为被告张某与原告约定办理各类融资业务而签订的一系列合同，以及债务人与债权人签署的《个人授信合同》；第9.3条约定：本合同被担保的主债权为原告在自2014年5月27日至2020年5月27日止与被告张某办理各类融资业务所发生的债权，以及双方约定的在先债权。前述主债权余额在债权确定期间内最高不超过等值人民币155000.00元整为限；抵押物清单确定的抵押物为被告张某所有的位于葫芦岛市连山区的房屋。其他具体内容详见合同文本。签订本合同后，被告张某配合原告办理了抵押登记。2014年5月27日，原告与被告张某、关某签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，第一被告张某为借款人、第二被告关某为共同还款人，合同第13条约定：消贷易额度总额为人民币155000.00元，消贷易额度有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年4月27日，贷款期限为5年。合同还详细约定了利率（第13.8条：贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮40％，签订本合同时的中国人民银行同期同档次贷款基准利率为6.4％）、违约处理（第13.11条：逾期贷款的逾期罚息率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50％执行）等内容，具体详见合同文本。借款合同签订后，原告依约将155000.00元的消贷易额度划拨至第一被告张某的消贷易卡中。根据合同约定，被告张某、关某每月10日等额本息还款，但其二人在消费后未按约定还款，原告依据《个人消贷易额度及支用借款合同》第10.1.8条约定，宣布合同项下的全部借款提前到期，要求三被告偿还欠款本息，三被告始终未完全履行还款义务，截止2019年3月10日共欠款人民币130284.19元（其中本金余额125739.09元、逾期利息4107.20元、逾期罚息437.90元）。上述事实，有当事人陈述、《个人授信合同》、《个人消贷易额度及支用借款合同》、《最高额抵押合同》、不动产登记证明，个人贷款还款通知单、身份证等证据在案为凭，经本院审查和庭审质证，可以采信。本院认为，原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告张某、关某签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》是双方真实的意思表示。双方均应按照合同约定的内容自觉履行。在该合同中，原告的义务是按照合同约定向贷款人张某发放贷款，被告张某与作为共同还款人的被告关某应承担按照合同约定的还款方式、数额、时间、利息计算标准等偿还银行贷款的义务。而被告张某、关某在偿还部分本金后，没有如期偿还所欠款项，已构成违约。故原告主张解除双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》，于法有据，应予支持。被告张某与原告签订《最高额担保合同》，自愿为被告张某、关某提供担保，故被告张某、关某、张某应共同偿还原告截止至2019年3月10日的未还借款本息合计130284.19元，并给付利息自2019年3月11日起按合同约定利率计算至实际清偿之日止，利息标准按照双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中有关利息的计算方式予以计算。另外，对于原告主张被告给付因实现债权所支付的费用，包括但不限于律师费、交通费等的意见，因原告未提供证据证明该笔费用的发生，故对原告的该项诉讼请求本院不予支持。在原告与被告张某、关某形成借款合同的同时，亦就本案所涉抵押物办理了抵押登记，该登记证书载明被告张某所有的位于葫芦岛市连山区的他项权利人为本案原告，故原告要求对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。被告张某、关某未到庭参加诉讼，视为放弃其举证、质证权利，应自行承担不利的法律后果。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十四条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行与被告张某、关某签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》；二、被告张某、关某、张某于本判决生效后10日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行截止至2019年3月10日的欠款本息合计130284.19元，并自2019年3月11日起支付利息、罚息至实际清偿之日止，标准按照双方签订的《个人消贷易额度及支用借款合同》中有关利息、罚息的计算方式予以计算；三、原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行对抵押物位于葫芦岛市连山区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司葫芦岛分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期限履行支付金钱义务，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2910.00元，由被告张某、关某、张某共同承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省葫芦岛市中级人民法院。审 判 长  付忠超人民陪审员  张 爽人民陪审员  王晓静二〇一九年八月二十七日书 记 员  赵 静