文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0103民初8470号原告：宁波华安担保有限公司，住所地浙江省宁波市江**福明路**15-9，统一社会信用代码91330204799663533E。法定代表人：陈爱华，该公司总经理。委托诉讼代理人：李旭，男，该公司工作人员。被告：裴章森，男，1995年12月23日出生，汉族，住重庆市万州区。被告:裴宪奎，男，1971年9月27日出生，汉族，住重庆市万州区。原告宁波华安担保有限公司（以下简称宁波华安公司）与被告裴章森、被告裴宪奎追偿权纠纷一案，本院于2019年4月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁波华安公司的委托诉讼代理人李旭到庭参加了诉讼。被告裴章森、被告裴宪奎经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告宁波华安公司向本院提出诉讼请求：1.裴章森立即偿还宁波华安公司代偿款38262.2元，并支付资金占用费（以6214.41元为基数，自2016年7月21日起至实际付清之日止，按月利率2%计算；以6678.03元为基数，自2016年11月17日起至实际付清之日止，按月利率2%计算；以6701.31元为基数，自2017年3月17日起至实际付清之日止，按月利率2%计算；以18668.45元为基数，自2018年3月15日起至实际付清之日止，按月利率2%计算）；2.裴宪奎对裴章森前述债务中代偿款18668.45元以及以18668.45元为基数，自2018年3月15日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的资金占用费承担连带清偿责任；3.本案全部诉讼费用由裴章森、裴宪奎承担。事实和理由：2015年11月，裴章森因购买长安牌轿车缺少资金而向中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行（以下简称工行宁波镇海支行）申请购车分期贷款，请求宁波华安公司为该笔贷款提供担保，由宁波华安公司向工行宁波镇海支行出具担保承诺函，承诺为裴章森对该笔贷款承担连带责任保证担保。为此裴章森、裴宪奎与宁波华安公司共同签订《购车分期付款服务合同》。《购车分期付款服务合同》第10条第二款第一项约定“因乙方违约，导致甲方资金被占用的，乙方应向甲方支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费(按月利率2%计算)”。《购车分期付款服务合同》并约定裴宪奎为裴章森向宁波华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带保证责任，在《购车分期付款服务合同》第6条第三款约定“反担保的责任范围包括但不仅限于:甲方垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用”。后裴章森于2015年12月31日与工行宁波镇海支行签订合同编号为“镇汽分1600CQ01040”的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》一份，借款金额为47000元整，分期还款共分36期。裴章森向银行出具《授权委托书》一份，委托银行将综合服务费2760元以透支形式予以扣收并支付至指定账户，以上裴章森向银行申请贷款共计49760元。裴章森获得贷款后，并没有按合同约定如期履行还款义务，构成违约。宁波华安公司为履行担保义务，应工行宁波镇海支行的要求，于2016年7月21日代偿6214.41元，2016年11月17日代偿6678.03元，2017年3月17日代偿6701.31元,2018年3月15日代偿18668.45元，共计替裴章森代偿38262.2元，用于垫付裴章森因逾期还款所积欠的信用卡逾期透支款项。宁波华安公司代偿后，裴章森、裴宪奎均未向宁波华安公司履行清偿义务。故诉至贵院。被告裴章森未作答辩。被告裴宪奎未作答辩。宁波华安公司围绕诉讼请求依法提交了牡丹卡购车分期付款业务还款合同、授权委托书、担保承诺函、购车分期付款服务合同、工银信用卡申请表、牡丹卡购车分期付款业务申请书、牡丹卡签购单、转账凭证、代偿证明等证据，裴章森、裴宪奎未予质证，对宁波华安公司提交的上述证据，本院予以确认并在卷佐证。根据宁波华安公司陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年11月10日，宁波华安公司、裴章森、裴宪奎签订《购车分期付款服务合同》一份，该合同的主要内容为：合同签订地重庆市渝中区经纬大道333号康德国际2幢1201室；裴章森因购买汽车需要，向工行宁波镇海支行申请信用卡透支分期付款或消费贷款，请求宁波华安公司为其办理垫款购车、资料收集、上牌、抵押、保险等一系列服务；宁波华安公司接受裴章森的申请，同意为其《信用卡透支分期付款合同》或《贷款合同》（具体以实际签署的合同名称为准）项下的债务向银行提供担保；在银行贷款发放前，裴章森为实现提前提车，请求宁波华安公司共同出资购买汽车，品牌型号为长安牌SC7168CY5，车辆价格68400元；裴章森向银行申请的贷款为人民币47000元，借款期限为叁年，应裴章森请求，宁波华安公司同意作为裴章森向银行贷款的保证人；宁波华安公司所担保的主债权为裴章森与银行签订的贷款合同而产生的债权；裴章森未按时向银行归还贷款，宁波华安公司履行担保责任代裴章森向银行代偿的，裴章森应在次日立即向宁波华安公司付清代偿款；裴章森未及时归还代偿款的，应当将车辆交由宁波华安公司保管并处置；为确保裴章森全面履行本合同约定的各项义务，裴宪奎同意为裴章森向宁波华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至裴章森还清宁波华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止；反担保的责任范围包括但不限于宁波华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用；裴章森向宁波华安公司支付手续费，金额为2760元，该费用由裴章森授权银行从裴章森在银行开立的贷记卡中以透支形式扣收后直接支付给宁波华安公司；裴章森违反以下任一条款的，视为裴章森违约：（1）裴章森未及时归还宁波华安公司垫付的车价款的；（2）在贷款存续期内，裴章森出现逾期向银行归还贷款的或存在最低额还款的；（3）未按本合同第三条约定办理车辆上牌、抵押登记手续的；（4）未按本合同第四条约定办理车辆保险的；（5）在贷款存续期内，擅自处置抵押车辆，包括但不限于私自抵押、出卖、出租、转让、赠与、抵债的，或将车辆交由其他任何第三人实际控制、使用的；（6）故意破坏安装在抵押车辆的GPS定位装置或GPS损坏后不修复的；（7）因裴章森逾期导致宁波华安公司为裴章森代偿的；（8）违反本合同其他约定的；因裴章森违约，导致宁波华安公司资金被占用的，裴章森应向宁波华安公司支付自资金占用之日起至实际付清之日的资金占用费（按月利率2%计算）；本合同未尽事宜由三方友好协商解决，并签订补充协议，协商不成的，任何一方均有权向协议签订地法院起诉的方式解决纠纷等。2015年12月31日，工行宁波镇海支行与裴章森签订《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01040）一份，该合同载明：裴章森向汽车经销商谭记汽车贸易有限公司重庆分公司购买长安牌汽车，车辆总价为陆万捌仟肆佰元，裴章森已经自行支付首付款贰万壹仟肆佰元，剩余购车款，裴章森申请通过其在工行宁波镇海支行申办的牡丹购车专用卡以透支方式支付，透支金额（本金）为肆万柒仟元；在同时满足以下条件的前提下，工行宁波镇海支行同意在裴章森使用牡丹购车专用卡进行刷卡并签署签购单记账扣款后，将上述透支资金一次性划付裴章森指定账户，裴章森在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行将上述透支资金划付以下账户，户名：宁波华安担保有限公司，账户：3901160019********，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部；裴章森使用牡丹购车专用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向工行宁波镇海支行偿还透支的资金，分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币1325元，以后每期偿还的金额为人民币1305元；裴章森每期的透支款项应从透支次月起每月25日前按时足额存入牡丹卡购车专用卡账户中，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；裴章森应按按月分期等额方式支付的方式向工行宁波镇海支行支付分期付款手续费4385.1元，共分36期，首期偿还的金额为人民币150.1元，以后每期偿还的金额为人民币121元；裴章森每期偿还透支款项时应同时交纳该期手续费，并在此不可撤销地授权工行宁波镇海支行从中直接扣款受偿；若裴章森提前还清全部透支款项（或工行宁波镇海支行按本合同的约定要求裴章森立即偿还透支未还的全部款项），裴章森仍应向工行宁波镇海支行支付已记账的手续费，在提前还清全部透支款项前向工行宁波镇海支行支付尚未还清的手续费；如裴章森没有按本合同的约定及时足额存入还款资金，或者裴章森牡丹购车专用卡账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致工行宁波镇海支行无法扣款受偿的，工行宁波镇海支行有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向裴章森收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；本合同履行中发生争议的，双方应首先友好协商解决，协商不成的，向工行宁波镇海支行所在地人民法院提起诉讼等。2016年1月9日，裴章森向工行宁波镇海支行出具《授权委托书》一份，该委托书载明：本人因办理信用卡专项分期付款业务，向宁波华安公司支付综合服务费人民币贰仟柒佰陆拾元，委托贵行在本人的牡丹专用卡内将综合服务费用人民币贰仟柒佰陆拾元以透支形式扣收后支付给该公司，支付账户信息如下：账户名：宁波华安担保有限公司，账号：3901160019********，开户行：中国工商银行股份有限公司宁波镇海支行营业部，上述透支款项办理36期的分期付款业务，需按照9.33%的手续费率向银行支付分期付款手续费257.51元，透支扣收金额和手续费按月分期向银行支付。2016年1月9日，宁波华安公司向工行宁波镇海支行出具《担保承诺函》一份，该担保承诺函载明：我公司依据与贵行13年8月1日签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》，现就购车人（姓名）裴章森向贵行申请办理中国工商银行信用卡购车分期还款业务，我公司同意为该购车人在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》（合同编号：镇汽分1600CQ01040）项下的全部债务（包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等）向贵行同时提供以下担保：一、连带责任保证担保。保证期间为购车人在上述《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下主债务履行期限届满（即最后一期到期还款日届满）之次日起两年，贵行根据《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定要求购车人提前清偿主债务的，则保证期间为主债务提前到期之次日起两年。二、保证金质押担保。我公司已在贵行开立保证金专户，并存入相应金额的保证金，如购车人未按时履行其在《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务的，贵行有权扣划保证金以清偿购车人所欠贵行款项。三、全额全程担保。贵行在未取得购车人所购车辆抵押权，并提前放款的情况下。如果购车人所购车辆在放款后15天内未办妥抵押登记的，无论发生任何情况，我公司一次性清偿《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》项下全部债务及手续费。本担保承诺函是上述《牡丹卡购车分期付款业务还款担保协议》的组成部分，具有同等法律效力。2016年1月15日，工行宁波镇海支行向裴章森指定的宁波华安公司账户发放贷款49760元，该贷款包括《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》中载明的购车余款47000元和《授权委托书》中载明的应支付给宁波华安公司的综合服务费2760元。上述贷款发放后，裴章森未按约向工行宁波镇海支行偿还透支资金。2016年7月21日，宁波华安公司代裴章森向工行宁波镇海支行偿还6214.41元。2016年11月17日，宁波华安公司代裴章森向工行宁波镇海支行偿还6678.03元。2017年3月17日，宁波华安公司代裴章森向工行宁波镇海支行偿还6701.31元。2018年3月15日，宁波华安公司代裴章森向工行宁波镇海支行偿还18668.45元。2018年11月29日，工行宁波镇海支行向宁波华安公司出具《代偿证明》一份，该证明载明：裴章森于2015年12月31日向我行贷款购买汽车，并与我行签订了编号为镇汽分1600CQ01040号的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》，贷款期限为叁年。你公司为借款人的该笔贷款承担连带责任保证。自贷款发放后，借款人裴章森未按《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》约定按时、足额履行还款义务。我行根据与你公司的担保约定，要求贵公司承担连带清偿责任，据此你公司于2016年7月21日代偿6214.41元，2016年11月17日代偿6678.03元，2017年3月17日代偿6701.31元,2018年3月15日代偿18668.45元。截止日前，你公司替借款人裴章森代偿共计38262.2元。嗣后，裴章森、裴宪奎均未向宁波华安公司偿还代偿款项，宁波华安公司于2019年4月8日向本院提起诉讼。本院认为，裴章森与工行宁波镇海支行签订的《牡丹卡购车分期付款业务还款合同》、裴章森向工行宁波镇海支行出具的授权委托书以及裴章森、裴宪奎与宁波华安公司签订的《购车分期付款服务合同》均系各方当事人真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行宁波镇海支行按约向裴章森发放了贷款，履行了出借义务，裴章森应当按约向工行宁波镇海支行偿还贷款。因裴章森未按约还款，导致宁波华安公司代裴章森向工行宁波镇海支行偿还了38262.2元，故宁波华安公司有权向裴章森追偿38262.2元。关于资金占用费的问题。《购车分期付款服务合同》约定，宁波华安公司代偿款项的，裴章森应向宁波华安公司支付自代偿之日起至实际付清之日止按照月利率2%计算的资金占用费。审理中已查明，宁波华安公司于2016年7月21日替裴章森向工行宁波镇海支行偿还6214.41元，于2016年11月17日替裴章森向工行宁波镇海支行偿还6678.03元，于2017年3月17日替裴章森向工行宁波镇海支行偿还6701.31元，于2018年3月15日替裴章森向工行宁波镇海支行偿还18668.45元，现宁波华安公司主张裴章森支付以6214.41元为基数，从2016年7月21日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以6678.03元为基数，从2016年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以6701.31元为基数，从2017年3月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以18668.45元元为基数，从2018年3月15日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，符合双方约定，亦不违反法律规定，本院予以支持。关于被告裴宪奎的责任问题。《购车分期付款服务合同》约定，裴宪奎自愿为裴章森向宁波华安公司提供反担保，承担不可撤销的连带清偿责任；反担保期限自本协议生效之日起至裴章森还清宁波华安公司垫付的车价款、代偿款、资金占用费、违约金及实现债权的全部费用止。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款规定：“保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。”因此裴宪奎的保证期间为主债务履行期届满之日起两年。《购车分期付款服务合同》约定，裴章森未按时向银行归还贷款，宁波华安公司履行担保责任代裴章森向银行代偿的，裴章森应在次日立即向宁波华安公司付清代偿款，即裴章森在宁波华安公司承担担保责任后的履行期限为一日。宁波华安公司于2016年7月21日代偿6214.41元，2016年11月17日代偿6678.03元，2017年3月17日代偿6701.31元,2018年3月15日代偿18668.45元，则裴章森最迟应当分别在2016年7月22日、2016年11月18日、2017年3月18日、2018年3月16日偿还上述四笔债务，裴宪奎承担反担保责任的保证期间应自上述时间起分别起算两年，宁波华安公司于2019年4月8日向本院提起诉讼，则宁波华安公司于2016年7月21日代裴章森偿还6214.41元、2016年11月17日代裴章森偿还6678.03元、2017年3月17日代裴章森偿还6701.31元该三笔债务已经经过保证期间，裴宪奎免除对该三笔债务的保证责任，仅对宁波华安公司于2018年3月15日代裴章森偿还的18668.45元这一笔债务承担保证责任。故本院对该项诉讼请求予以支持。被告裴章森、被告裴宪奎经本院公告传唤，逾期无正当理由未到庭应诉，视其放弃民事诉讼权利，本院依法可以缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条第二款的规定，判决如下：一、被告裴章森在本判决生效之日起十日内向原告宁波华安担保有限公司支付代偿款38262.2元，并且支付以6214.41元为基数，从2016年7月21日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以6678.03元为基数，从2016年11月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以6701.31元为基数，从2017年3月17日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费，以18668.45元为基数，从2018年3月15日起至付清之日止，按照月利率2%计算的资金占用费；二、被告裴宪奎对裴章森前述债务中代偿款18668.45元以及以18668.45元为基数，自2018年3月15日起至实际付清之日止，按月利率2%计算的资金占用费承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费756元，由被告裴章森负担，并由被告裴宪奎承担连带给付责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 长  罗 静人民陪审员  王玉碧人民陪审员  罗 戎二〇一九年八月二十八日法官 助理  王 飞书 记 员  郦 琴