福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初3220号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地：南安市柳城办事处帽山工业区溪石集团有限公司综合楼**右侧，统一社会信用代码：913505835978582445。 负责人：梁福坚，该支行行长。 委托诉讼代理人：姚清真，该支行职员。 被告：阮代福，男，汉族，1988年7月11日出生，住南安市。 被告：刘春花，女，汉族，1989年8月15日出生，住南安市。 被告：蔡成立，男，汉族，1968年8月3日出生，住南安市。 被告：黄俊德，男，汉族，1972年5月23日出生，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行（以下简称农商行柳城支行）与被告阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德金融借款合同纠纷一案，本院于2019年3月20日立案后，依法适用普通程序，于2019年7月17日公开开庭进行了审理。原告农商行柳城支行的委托诉讼代理人姚清真到庭参加诉讼，被告阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，按缺席审理。本案现已审理终结。 农商行柳城支行向本院提出诉讼请求：1.阮代福、刘春花立即偿还借款本金12.5万元及自2018年10月26日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同约定计算，其中截止至2019年3月20日结欠利息、罚息8592.42元）；2.蔡成立、黄俊德对上述债务承担连带清偿责任；3.由四被告承担本案的全部诉讼费用。事实和理由：2017年10月27日，阮代福、蔡成立、黄俊德与农商行柳城支行签订一份《联保借款合同》，合同约定：本联保合同的借款本金总金额为39万元，其中蔡成立借款金额14万元、阮代福借款金额12.5万元、黄俊德借款金额12.5万元，借款期限自2017年10月27日起至2018年10月26日止，月利率9.81‰,按月结息，到期还本，结息日为每月20日；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等；同时，蔡成立、黄俊德作为联保小组成员，自愿为阮代福的借款本息提供连带责任保证担保，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起二年。刘春花作为阮代福的配偶于同日向农商行柳城支行出具一份《共同还款承诺函》，自愿就阮代福的上述借款本息承担共同还款责任。合同签订后，农商行柳城支行依约向阮代福发放贷款12.5万元。贷款发放后，阮代福违约未能还款，至今尚欠借款本金12.5万元及自2018年10月26日起的利息、罚息未还，蔡成立、黄俊德亦未履行相应的连带保证责任。 阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德均未作答辩。 本院经审理查明：2017年10月27日，阮代福、蔡成立、黄俊德与农商行柳城支行签订一份《联保借款合同》，合同主要约定：农商行柳城支行同意向阮代福、蔡成立、黄俊德发放贷款，总金额39万元，其中蔡成立借款金额14万元、阮代福借款金额12.5万元、黄俊德借款金额12.5万元，借款期限自2017年10月27日起至2018年10月26日止，月利率9.81‰，按月结息，结息日为每月20日；若贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收40%逾期贷款罚息；借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息等；蔡成立、黄俊德作为联保小组成员，自愿为阮代福的债务提供连带责任保证担保，保证范围包括本合同项下主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的一切费用及其他应付费用，保证期间为主合同项下的主债务履行期限届满之日起二年。同日，刘春花（与阮代福系夫妻关系，于2011年9月29日登记结婚）向农商行柳城支行出具一份《共同还款承诺函》，声明其作为借款人阮代福的配偶，同意阮代福向该行申请办理贷款12.5万元，并自愿对借款合同项下所有贷款承担共同还款责任，直至该笔贷款本息全部结清为止。农商行柳城支行依约于签订合同当日向阮代福发放贷款12.5万元。借款后，蔡成立未能按合同约定还款，至今尚欠借款本金12.5万元及自2018年10月26日起的利息、罚息未还（其中截止至2019年3月20日结欠利息、罚息8592.42元），刘春花未依约承担共同还款责任，蔡成立、黄俊德亦未依约履行保证责任。 上述事实，有农商行柳城支行提供的营业执照、阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德的身份证复印件、阮代福与刘春花的结婚证复印件、《联保小组申请书及联保协议》、《联保组长责任状》、《联保借款合同》、《共同还款承诺函》、《借款借据》、《普通贷款账户交易明细查询登记簿》等证据为证，上述证据与农商行柳城支行的代理人在庭审中的陈述能够相互印证，其来源真实，内容合法，与本案具有关联性，本院予以采信，并作定案依据。 本院认为，农商行柳城支行与阮代福、蔡成立、黄俊德签订的《联保借款合同》主体适格，当事人意思表示真实，内容不违反法律、法规强制性规定，应确认有效。农商行柳城支行依约向阮代福发放贷款12.5万元，但阮代福未能按合同约定还款，至今尚欠借款本金12.5万元及自2018年10月26日起的利息、罚息未还，事实清楚，证据充分，阮代福应予清偿。刘春花作为阮代福的配偶向农商行柳城支行出具《共同还款承诺函》，承诺为阮代福的借款承担共同还款责任直至借款本息全部结清为止，故本案债务依法应认定为阮代福与刘春花夫妻共同债务，刘春花应承担共同还款责任。蔡成立、黄俊德自愿为阮代福的债务提供连带责任担保，故应对阮代福尚欠的借款本金及相应利息、罚息承担连带清偿责任。蔡成立、黄俊德承担保证责任后，有权向阮代福、刘春花追偿。综上所述，农商行柳城支行关于阮代福、刘春花偿还借款本金12.5万元及自2018年10月26日起至实际还款之日止结欠的利息、罚息，蔡成立、黄俊德对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法有据，本院予以支持。阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为自愿放弃答辩、举证等相关诉讼权利，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、阮代福、刘春花应于本判决生效之日起十日内偿还福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行借款本金12.5万元及利息、罚息（其中截止至2019年3月20日结欠利息、罚息8592.42元，之后至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算）； 二、蔡成立、黄俊德对上述债务承担连带清偿责任，蔡成立、黄俊德承担保证责任后，有权向阮代福、刘春花追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2972元，由被告阮代福、刘春花、蔡成立、黄俊德负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  郑开育 人民陪审员  蔡文众 人民陪审员  傅南泽 二〇一九年八月一日 书 记 员  吴桂菊 附：本案适用的法律、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》 第四十二条第一款人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 -2- -5-