福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0583民初5838号 原告：福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行，住所地：南安市柳城办事处帽山工业区溪石集团有限公司综合楼**右侧，统一社会信用代码：913505835978582445。 代表人黄金聪，该支行行长。 委托代理人陈革霞，该支行职员。 委托代理人陈梅迎，该支行职员。 被告：陈春宁，男，1975年1月22日出生，汉族，住南安市。 被告：陈连素，女，1977年11月05日出生，汉族，住南安市。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行与被告陈春宁、陈连素金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法由审判员谢清彬适用简易程序公开开庭进行了审理，原告的委托代理人陈梅迎到庭参加诉讼，被告陈春宁、陈连素经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行向本院提出诉讼请求：1、请求依法解除原告与被告陈春宁20**年10月19日签订的《福万通普惠金融贷记卡申请表》及2018年11月20日签订续卡申请审批表；2、请求依法判令被告陈春宁偿还借款本金人民币19900.83元及自2018年12月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年5月20日暂计结欠利息1489.84元、违约金156.35元）；3.由被告陈连素提供共同还款责任；4、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。庭审过程中，原告变更诉讼请求为：1、请求依法判令被告陈春宁偿还借款本金人民币19900.83元及自2018年12月21日起至实际还款日止结欠的利息、费用（费用包含滞纳金/违约金、手续费、快递费等，利息、费用按中国人民银行的有关规定与合同的约定计算，其中截止2019年5月20日暂计结欠利息1489.84元、违约金156.35元）；2、由被告陈连素承担共同还款责任；3、由被告承担本案的全部诉讼费用（包括但不限于案件受理费、保全费用及公告费用）。事实和理由：2015年10月19日，被告陈春宁因欠缺资金向原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行申请办理普惠金融卡一张，授信金额2万元，月利率15‰。原告依约于2015年10月23日向被告陈春宁发放了2万元的普惠金融卡，被告陈春宁即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。借款后，虽经原告催讨，但被告陈春宁未依约偿还利息，至今尚欠原告借款本金人民币19900.83元及相应利息、费用。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告陈春宁、陈连素未作书面答辩。 本院经审理认定如下事实：陈春宁、陈连素系夫妻关系，二人于2000年1月28日登记结婚，结婚证号为闽南柳婚字第055号。2015年10月19日，被告陈春宁因欠缺资金向原告申请办理普惠金融卡一张，经原告审核后，原告于2015年10月23日向被告陈春宁发放了金额为2万元、月利率15‰、卡号为62×××08的普惠金融卡一张。福万通普惠金融卡的有限期限最长为3年；每月15日前偿还利息，随借随还，到期偿还本金；《福万通普惠金融卡申请表》第五条第9款约定：甲方（即借款方）超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，或乙方（即出借方）认为甲方资信情况恶化、发生丧失还款能力等可能影响乙方债权实现的，乙方有权依法向甲方催收并停止甲方使用卡片，同时乙方有权要求甲方全额偿还所欠款项，乙方因向甲方催收欠款所引起的一切费用均由甲方承担；并约定逾期偿还利息应当支付滞纳金，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%。被告陈春宁在原告出具《福万通普惠金融卡》申请表上签名，同时声明其充分了解福万通普惠金融卡的相关信息及《信用卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》等。关于本案的普惠金融卡费用问题，庭审过程中，原告的委托代理人认为诉讼请求第1项中的费用包括项目滞纳金／违约金，无其他项目。普惠金融卡发放后，被告陈春宁即采取预借现金、刷卡消费、转账交易等方式进行借款。在该卡到期前，原、被告于2018年11月20日签订续卡申请审批表，原告审批后同意其续卡，使用的期限自2018年10月31日至2021年10月31日。被告陈春宁于2018年12月21日起开始逾期支付利息，至今尚欠原告借款本金人民币19900.83元及相应利息、费用。另查明，被告陈连素于2015年10月20日、2018年11月20日分别向原告出具《共同还款承诺书》，自愿就被告陈春宁的上述借款本息及费用等承担共同还款责任。 上述事实，有原告的营业执照、法定代表人身份证明、委托代理人身份证，被告陈春宁、陈连素的身份证，陈春宁、陈连素的结婚证，《福万通普惠金融卡申请表》、《福万通普惠金融卡续卡申请表》、《福万通普惠金融卡用卡须知》《南安农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《共同还款承诺书》、《福万通普惠金融卡历史交易明细》，及出庭的原告委托代理人到庭陈述为证，经庭审质证，具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 综上事实，本院认为，原告与被告陈春宁之间签订的信用卡领用合约，不违反法律禁止性、强制性规定，属于当事人的真实意思表示，应确认为有效合同。被告陈春宁开卡借款后，原、被告双方建立借款合同关系。原告于2015年10月23日向被告陈春宁发放2万元的借款；普惠金融卡的使用期限为3年，期限届满前双方同意进行续卡，期限仍为三年，但是被告陈春宁自2018年12月21日起开始逾期支付利息，已构成违约，根据普惠金融卡的有关规定，原告有权要求被告全额偿还所欠款项，故原告要求被告陈春宁偿还借款本金19900.83元及相应利息的主张，本院予以支持。原告请求被告支付的费用即违约金虽为《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》、《福万通普惠金融卡用卡须知》规定的滞纳金，因根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但原告未根据该规定，与被告对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议。现原告请求被告支付滞纳金，因自2017年1月1日起的滞纳金没有法律依据，本院对于原告请求被告支付费用的请求不予支持。陈春宁、陈连素系夫妻关系，本案借款发生于其二人婚姻关系存续期间，陈连素知悉陈春宁的该笔借款，陈连素向原告出具的《共同还款承诺函》，同意陈春宁的上述借款，自愿对陈春宁本笔贷款承担共同还款责任，可以认定借款系基于陈春宁、陈连素夫妻双方共同意思表示，故根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的第一条之规定，本案债务依法应认定为夫妻共同债务，陈连素应与陈春宁承担共同还款责任，原告请求陈连素共同偿还借款本息的诉讼请求合法有据，本院予以支持。被告陈春宁、陈连素经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条之规定，判决如下： 一、被告陈春宁、陈连素应于本判决生效后十日内共同偿还原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行19900.83元及自2018年12月21日起至实际还款日止结欠的利息（利息按中国人民银行的有关规定和信用卡领用合约约定计算）； 二、驳回原告福建南安农村商业银行股份有限公司柳城支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费339元，减半收取为169.5元，由被告陈春宁、陈连素负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢清彬 二〇一九年八月十六日 书记员  吴桂菊 附页：判决适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 违约金和服务费用 取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 -8- -7-