福建省龙岩市新罗区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）闽0802民初6133号 原告：福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行，住所地龙岩市新罗区中城解放北路汇盛花园27、28号店，统一社会信用代码91350800052324912T。 负责人：李月梅，行长。 委托诉讼代理人：陈鑫，男，该公司员工。 被告：李泽湖，男，1982年9月3日出生，汉族，居民，住龙岩市新罗区。 原告福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行（以下简称“农商银行凤凰支行”）与被告李泽湖信用卡纠纷一案，本院于2019年7月17日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农商银行凤凰支行的委托诉讼代理人陈鑫、被告李泽湖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行凤凰支行向本院提出诉讼请求：判令李泽湖立即偿还农商银行凤凰支行“福万通ＩＣ贷记卡”透支本金13105.8元及至2019年7月17日止的利息2124.89元，违约金1753.43元，合计16984.12元，并支付以13105.8元为本金、自2019年7月18日起至款清之日止、按日利率0.05%计算的透支利息；以及自2019年7月18日起至款清之日止、以每月尚欠利息为基数、按日利率0.05%计算的复利；以及自2019年7月18日起每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。诉讼过程中，农商银行凤凰支行减少诉讼请求为：判令李泽湖立即偿还农商银行凤凰支行“福万通ＩＣ贷记卡”透支本金13105.8元及至2019年7月17日止的利息、违约金2610.92元，合计15716.72元，并支付以13105.8元为本金、自2019年7月18日起至款清之日止、按日利率0.05%计算的透支利息；以及自2019年7月18日起每月按最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）。事实和理由：2017年11月14日，李泽湖向农商银行凤凰支行申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并与农商银行凤凰支行签订了《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》。该领用合约约定了计息方式、还款方式等内容。2017年11月15日，农商银行凤凰支行经审批同意向李泽湖发放福万通ＩＣ贷记卡，额度5万元（卡号：62×××05）。自2019年1月22日起，李泽湖未按期还款已违约。故农商银行凤凰支行诉至法院。 李泽湖辩称，对农商银行凤凰支行陈述的诉讼请求及事实均没有异议，但因经济困难，希望能够免息并分期还款。 农商银行凤凰支行围绕诉讼请求依法提交了福万通IC贷记卡申请表、李泽湖的身份证复印件、普惠金融卡交易明细查询、计算单、送达地址确认书、公告，李泽湖没有异议，本院予以确认并在卷佐证。 本院经审理认定的事实如下：2017年11月14日，李泽湖向农商银行凤凰支行申请办理福万通ＩＣ贷记卡，并签字表示愿意遵守领用合约的各项规则。《福建农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》主要约定：1．乙方（农商银行凤凰支行）核准发给甲方（福万通ＩＣ贷记卡申领人）福万通ＩＣ贷记卡后，甲方应按照乙方网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡收费标准》承担各类费用，乙方的费用标准调整生效后，甲方应按照新的标准承担各类费用；2．甲方可选取最低还款额方式还款，包括累计未还消费本金（含分期分摊金额）的一定比例，所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、取现本金、以及以前月份最低还款额未还部分的总和；3．免息还款期最长56天，甲方在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日到还款日止的透支利息，日利率为万分之五。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利；4．甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元；5．甲方超过到期还款日，未偿还透支款项的，乙方有权依法向持卡人催收，追缴并停止持卡人使用卡片，且乙方有权要求持卡人全额偿还所欠款项。2017年11月15日，农商银行凤凰支行向李泽湖发放福万通ＩＣ贷记卡，额度50000元整（卡号：62×××05），结息日为每月22日。李泽湖在使用信用卡期间，自2019年1月22日起未按约归还欠款。截止2019年7月17日，李泽湖尚欠农商银行凤凰支行透支本金13105.8元、利息2124.89元、违约金1753.43元，其中利息、违约金按年利率24%计算的总和应为2610.92元。故农商银行凤凰支行诉至本院，请求判如所请。此外，龙岩农村商业银行官方网站于2019年6月25日发布《龙岩农商银行关于调整贷记卡违约金收取规则的公告》：原违约金收取规则“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于5元，不设上限”调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”。 本院认为，农商银行凤凰支行与李泽湖签订的《福建农村信用社农商银行福万通IC贷记卡领用合约》，系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。双方当事人均应遵守，全面履行。领用合约签订后，农商银行凤凰支行向李泽湖发放信用卡。李泽湖在使用信用卡期间，未依约偿付农商银行凤凰支行因此产生的债务，已构成违约。农商银行凤凰支行诉请李泽湖归还透支本金并支付相应的利息、违约金，于法有据，予以支持。如该利息、违约金的计算标准总和超过年利率24%，则按年利率24%计算。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条规定，判决如下： 一、李泽湖应于本判决生效之日起十五日内返还福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通贷记卡透支本金13,105.8元； 二、李泽湖应于本判决生效之日起十五日内支付福建龙岩农村商业银行股份有限公司凤凰支行福万通贷记卡相应的利息及违约金［1．截止2019年7月17日的利息、违约金2,610.92元；2．自2019年7月18日起至款清之日止、以13,105.8元为本金、按日利率0.05%计算的利息；3．自2019年7月18日起至款清之日止、按每月最低还款额未还金额的5%计算的违约金（最低10元，最高500元）；如前述利息、违约金的计算标准总和超过年利率24%，则按年利率24%计算］。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费225元，减半收取112.5元，由李泽湖负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审判员  陈福莲 二〇一九年八月二十七日 法官助理赖芳芳 书记员卢晓青（代） 书记员林巧红（代） 附：一、相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 二、执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 主动履行生效法律文书提示 （一）具有金钱给付内容的生效法律文书，履行义务人可以在生效法律文书确定的履行期间内将相应的款项通过本院诉讼服务中心转交给权利人；款项转入或存入法院指定的履行款账户后，应当及时告知案件承办人，并提供银行转入或存入凭证复印件。 履行款存入以下账户 开户单位：龙岩市新罗区人民法院 开户行：兴业银行龙岩新兴支行 账号：17×××01 支付款项时，请在摘要栏写明款项内容、案件承办人、案号、当事人姓名等。 （二）生效法律文书确定应当负担诉讼费用的当事人，应当在法律文书生效后七日内，自觉到办结案件的开票窗口开具网络版的《福建省政府非税收入缴款通知书》到代收银行缴款，缴款后及时到法院开票窗口领取相应的诉讼费票据；也可通过现场POS机刷卡直接缴款，现场领取相应的诉讼费票据。主动缴款后，应及时向案件承办人提供银行转入或存入凭证复印件，否则法院将依法定程序向当事人追缴。 （三）履行义务人未及时告知已自动履行，导致案件进入执行程序，造成的负担执行费用、列入失信被执行人名单等一切后果自负。