文书内容重庆市开州区人民法院民 事 判 决 书(2019)渝0154民初1052号原告:重庆农村商业银行股份有限公司开州支行，住所地重庆市开州区汉丰街道办事处开州大道（市民广场），统一社会信用代码91500234676131596Q。负责人：阳登照，支行行长。委托诉讼代理人（特别授权）:叶相楼，男，汉族，生于1967年9月28日，住重庆市开州区。系原告单位员工。被告:钟广智，男，汉族，生于1989年9月17日，住重庆市万州区后山镇天池村****，公民身份号码5001011989********。委托诉讼代理人（特别授权）：洪丽，重庆周立太（开州）律师事务所律师。委托诉讼代理人（特别授权）：钟盈行，重庆周立太（开州）律师事务所律师。被告：陈朝芳，女，汉族，生于1989年11月4日，，住重庆市奉节县白家镇原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行（以下简称农商行）与被告钟广智、陈朝芳金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月29日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶相楼、被告钟广智及委托诉讼代理人洪丽到庭参加诉讼，被告陈朝芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行向本院提出诉讼请求：1、判决被告钟广智立即偿还原告借款本金40168.59元，并支付截止2019年1月4日的利息3837.67元、罚息1762.72元、复利156.11元；2、判决被告钟广智支付原告自2019年1月5日起至借款本息还清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金40168.59元为基数，按合同执行贷款利率水平上上浮50%计收，复利以尚欠利息3837.67元为基数，按合同执行贷款利率水平上上浮50%计收）；3、请求判令原告对被告钟广智提供的抵押物众泰牌JNJ7000EVZ小车（车辆识别号为LJ8E3B1MXEB06XXXX）的折价或者拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；4、请求判令被告陈朝芳对上述债务承担连带清偿责任；5、诉讼费由二被告承担。事实和理由：2015年8月7日，原告与被告钟广智签订了《个人贷款合同》，约定被告钟广智向原告借款76000元，用于购车，期限36个月。贷款利率按照人民银行基准利率上浮10%执行。同时约定若被告钟广智不按合同约定偿还贷款，原告有权自逾期之日起按贷款利率上浮50%计收罚息和复利。被告陈朝芳作为保证人在合同上签名。并且被告钟广智以其所购车辆提供抵押担保。借款后，被告没有按照合同约定履行还款义务，截止2019年1月4日，尚欠借款本金40168.59元、利息3837.67元、罚息1762.72元、复利156.11元。为维护合法权益，特起诉来院，请求依法支持其诉讼请求。被告钟广智辩称，借款是事实，车辆抵押属实，下欠的金额以银行系统为准，签订合同时陈朝芳未到场，钟广智愿意个人偿还尚欠的剩余本金及利息。被告陈朝芳未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年8月7日，原告农商行（甲方）与被告钟广智（乙方）、陈朝芳（丙方）签订了合同编号为开县支行2015年个贷字第340212201524XXXX号的《个人贷款合同》，约定甲方向乙方发放贷款76000元，用于乙方购车，贷款期限36个月。执行浮动利率，即按贷款凭证记载的贷款上账日中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上浮10%执行。在贷款期限内，如遇基准利率调整，贷款利率于次年的1月1日调整。实行等额本息还款方法。同时约定若乙方未按约定期限归还贷款，甲方有权从逾期之日起按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为在贷款利率水平上加收50%。双方还对借款用途、借款的支付方式及其他违约责任等进行了约定。同时，双方还约定被告钟广智以其所有的众泰牌JNJ7000EVZ小型轿车（车架号LJ8E3B1MXEB063XXX）为其提供抵押担保，担保范围为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，并且约定当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求抵押人在其担保范围内承担担保责任。2015年9月8日，重庆市公安局交通管理局对其抵押物办理了抵押登记。被告陈朝芳作为保证人在合同上签名，其保证方式为连带责任担保，担保范围为本合同项下乙方所欠甲方的全部债务，保证期间为本合同债务还款期限或分期还本期限届满之日起两年，并且约定当乙方未按合同约定履行其债务时，无论甲方对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），甲方均有权直接要求保证人在其担保范围内承担担保责任。2015年8月11日，原告农商行按约向被告钟广智发放贷款76000元，被告钟广智在借据上作为借款人签名。借款后，被告钟广智未按合同约定按期履行还款义务，截止2019年1月4日，尚欠借款本金40168.59元、利息3837.67元、罚息1762.72元、复利156.11元，共计45925.09元。本院认为，原告农商行（甲方）与被告钟广智（乙方）签订的合同编号为开县支行2015年个贷字第340212201524XXXX号的《个人贷款合同》，系双方的真实意思表示，内容不违反法律法规的禁止性规定，合同合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。原告农商行依约发放贷款后，被告钟广智未按约还本付息，已经构成违约，应承担违约责任。现原告农商行要求被告钟广智立即偿还借款本金40168.59元，支付按合同约定方式计算的利息、罚息、复利符合法律规定，本院予以支持。关于原告农商行主张对抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权以及同时要求被告陈朝芳承担连带保证责任的问题。本案中，虽然被担保的债权既有物的担保又有人的担保，但双方签订的《个人贷款合同》明确约定当被告钟广智未按合同约定履行其债务时，无论原告农商行对本合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押等担保方式），原告农商行均有权直接要求保证人和抵押人在各自其担保范围内承担担保责任。即担保权利人与担保义务人已经明确约定了实现担保债权的情形。现原告农商行主张对已设立抵押权的抵押轿车的处置价款享有优先受偿权，且同时主张被告陈朝芳承担连带保证责任的诉讼请求符合《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权……”的规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第三十二条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、由被告钟广智在本判决生效后五日内偿还原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行借款本金40168.59元，并支付截止2019年1月4日的借款利息3837.67元、罚息1762.72元、复利156.11元，共计45925.09元；二、由被告钟广智在本判决生效后五日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行自2019年1月5日起至借款本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以借款本金40168.59元为基数，按合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收；复利以借款利息3837.67元为基数，按合同所执行贷款利率水平上上浮50%计收）；三、若被告钟广智未在本判决指定的期限内履行上述给付义务，则原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行对被告钟广智所有的众泰牌JNJ7000EVZ小型轿车（车架号LJ8E3B1MXEB06XXXX）的折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一、二项债权范围内优先受偿；四、被告陈朝芳对上述被告钟广智应向原告重庆农村商业银行股份有限公司开州支行履行的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费948元，由被告钟广智、陈朝芳负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第二中级人民法院。审 判 长 高         鸿人民陪审员 徐心华人民陪审员李方富二〇一九年八月十九日法官 助理 魏    久    江书 记 员 刘    爱    思