江苏省南京市玄武区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0102民初417号原告：中信银行股份有限公司南京分行，住所地南京市中山路**。法定代表人：陆金根。委托诉讼代理人：付志，江苏冠文律师事务所律师。委托诉讼代理人：戴凤仪，江苏冠文律师事务所律师。被告：马岳坤，男，1983年11月26日出生，汉族，住南京市秦淮区。被告：郑忆萱，女，1987年11月5日出生，汉族，住南京市秦淮区。委托诉讼代理人：赵然，江苏东银律师事务所律师。委托诉讼代理人：王昊，江苏东银律师事务所律师。被告：马小虎，男，1962年10月18日出生，汉族，户籍地南京市秦淮区。被告：程美君，女，1963年4月12日出生，汉族，户籍地南京市秦淮区。被告马小虎、程美君共同委托诉讼代理人：马岳坤，系马小虎、程美君儿子。原告中信银行股份有限公司南京分行（以下简称中信银行南京分行）与被告马岳坤、郑忆萱、马小虎、程美君金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月9日立案后，依法适用普通程序，分别于2019年4月9日、2019年7月30日公开开庭进行了审理。原告中信银行南京分行的委托诉讼代理人付志、戴凤仪、被告马岳坤（及被告马小虎、程美君共同委托诉讼代理人）、被告郑忆萱的委托诉讼代理人赵然到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行南京分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告马岳坤、郑忆萱、马小虎、程美君立即向原告偿还借款本金人民币171326.95元及利息11625.06元、罚息6495.67元（利息、罚息暂计至2018年8月31日，此后的利息、罚息按双方合同约定计算至款项实际偿清之日），以及支付律师费17000元；2、判令原告对被告马小虎名下抵押给原告的车牌号为苏Ａ×××**英菲尼迪小型轿车折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；3、判令被告承担本案诉讼费用。事实和理由：原告与被告马岳坤、马小虎、程美君于2014年8月6日签订了《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》一份，根据该《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》约定：原告向被告提供总额为371000元的贷款用于购车，贷款期限为60个月，合同同时对借款利率、逾期罚息、律师费的承担、借款的提前偿还等进行了约定。对于该《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》项下所有的债务，被告马小虎同时将其名下英菲尼迪小型轿车抵押给原告，并在南京市公安局交通管理局车辆管理所进行了抵押登记。2014年8月19日，原告依约向被告指定账户发放贷款371000元，但贷款发放后，被告至今未能依约归还借款本息。被告马岳坤、郑忆萱系夫妻关系，被告郑忆萱应对被告马岳坤的上述借款承担共同还款责任。现诉至法院请求判如所请。被告马岳坤（被告马小虎、程美君共同委托诉讼代理人）辩称，被告郑忆萱是在完全不知情的情况下，在那段时间被告郑忆萱和我分居，因为家里事情导致不愉快。我个人认为中信银行起诉我前应通知我，或者通知我调解下，因为这个问题我和中信银行工作人员联系，没想到突然起诉我。被告郑忆萱辩称，1、我未参与签订贷款合同，对购买案涉车辆在购买时毫不知情；2、我在案涉车辆购买后至今均有自有车辆使用，我从未使用过该车辆，且从该车的购买和登记情况看，均与被告马小虎有关，此车并未用于我与被告马岳坤家庭共同生活，因此，案涉贷款不属于夫妻共同债务，与我无关。请求法庭驳回对我的全部诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了身份证、结婚证、户口簿、个人汽车消费贷款申请表、《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》、机动车注册登记簿、个人借款凭证、个人贷款逾期欠款说明、委托代理合同及律师费发票等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的事实及证据，本院予以确认并在卷佐证，现认定如下事实：2014年7月29日，被告马岳坤（借款人）、其配偶即被告郑忆萱、被告程美君（共同借款人）、被告马小虎（共同借款人配偶）向原告中信银行南京分行提交《个人汽车消费贷款申请表》，因购车申请贷款金额371000元。2014年8月6日，原告与被告马岳坤（借款人）、程美君（共同借款人）、马小虎（共同借款人、抵押人）签订《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》，约定三被告向原告贷款37.1万元用于购买汽车。贷款期限60个月，自2014年8月19日至2019年8月19日，执行年利率为9.98%，还款方式为等额本息，贷款利率按年调整，调整日为人民银行调息次年的一月一日；如借款人违反合同约定逾期还款，则出借人按照合同利率的150%对违约款项本金及逾期利息计收罚息及复利；如出现借款人不能按时还款的情况，原告有权按合同约定计收罚息和复利、宣布提前收回贷款，要求借款人立即偿还全部到期贷款本息、为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用，并行使抵押权，有权以处分抵押物所得价款清偿或提前清偿本合同项下的债务。马小虎以名下登记的编号为苏Ａ×××**英菲尼迪小型轿车作为向原告贷款的抵押担保，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金及其利息、罚息、逾期利息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权和担保权而发生的费用和所有其他应付的费用。2014年8月19日，原告向被告马岳坤、马小虎、程美君放款371000元，《个人借款凭证》借款人为被告马岳坤、程美君、马小虎，并有该三人签字确认。2014年10月16日，马小虎以所购车辆在南京市公安局交通管理局车辆管理所办理了抵押登记，原告取得抵押权。2015年5月1日被告出现首次逾期，截止2018年8月31日，被告尚欠借款本金171326.95元，利息11625.06元、罚息6495.67元。2018年10月23日，原告与江苏冠文律师事务所签订诉讼代理合同，并支付律师代理费17000元。审理中，被告郑忆萱对《个人汽车消费贷款申请表》上“借款人配偶签字”落款处“郑忆萱”签名字迹是否为本人书写申请鉴定，本院依法定程序委托南京金陵司法鉴定所鉴定，2019年6月28日，南京金陵司法鉴定所作出[2019]文鉴字第188号鉴定意见书，鉴定意见为：《个人汽车消费贷款申请表》上“借款人配偶签字”落款处检材“郑忆萱”签名字迹与样本字迹不是同一人所写。另查明，被告马岳坤与郑忆萱于2010年2月3日登记结婚。本院认为，原、被告签订的《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》合法有效，各方应当按约定履行。原告按约向被告马岳坤、马小虎、程美君发放贷款后，马岳坤、马小虎、程美君作为共同借款人未按合同约定按期足额偿还本息，构成违约，故原告主张马岳坤、马小虎、程美君归还所欠借款本金及逾期利息，合法有据，本院予以支持。被告马小虎自愿以名下的车辆抵押给原告，并已办理抵押登记，抵押发生法律效力。现债务人马岳坤、马小虎、程美君不履行到期债务，原告作为债权人有权就被告马小虎用于抵押的车辆享有优先受偿的权利，本院予以支持。案涉贷款发生在被告马岳坤与郑忆萱夫妻关系存续期间，但被告郑忆萱在《个人汽车消费贷款申请书》借款人配偶处签名经鉴定并非本人亲自签名，关于原告主张案涉借款用于家庭日常生活，经查明借款人贷款购买的车辆登记在被告马小虎名下，且被告马岳坤名下有自有车辆，故原告以该债务属于夫妻共同债务为由主张被告郑忆萱承担共同还款责任，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。《中信银行个人汽车消费贷款及抵押合同》中约定贷款利率为年利率9.98%，逾期利率按照合同利率的150%计算，未超过法律规定的上限，本院予以支持。对于原告主张的律师费，按照江苏省物价局、江苏省司法厅的苏价费【2017】113号《关于明确我省律师服务收费试行标准的通知》，并未超出规定限额，故本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：一、被告马岳坤、马小虎、程美君于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告中信银行股份有限公司南京分行借款本金171326.95元，利息11625.06元、罚息6495.67元（利息、罚息暂计算至2018年8月31日，并自2018年9月1日起按合同约定标准计算利息、罚息至实际清偿之日止），并支付律师代理费17000元；二、原告中信银行股份有限公司南京分行有权以被告马小虎名下用于抵押的苏Ａ×××**英菲尼迪小型轿车折价或者拍卖、变卖该车辆的价款在合同约定范围内享有优先受偿权；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4397元、保全费1620元合计6017元，由被告马岳坤、马小虎、程美君负担。鉴定费3250元，由原告中信银行股份有限公司南京分行负担。如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江苏省南京市中级人民法院。审 判 长  邵小波人民陪审员  夏婷婷人民陪审员  单凌波二〇一九年八月十二日法官 助理  刚苗苗书 记 员  王 卉