重庆市北碚区人民法院民 事 判 决 书（2019）渝0109民初6870号原代：重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行，地址重庆市北碚区碚峡西路**，统一社会信用代码91500109676130841J。负责人：郎兴云，该支行行长。委托诉讼代理人：杨鑫，重庆荣泽律师事务所律师。委托诉讼代理人：彭俊达，重庆荣泽律师事务所律师。被告：王漾媛，女，1984年11月8日出生，汉族，住重庆市永川区。原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行（以下简称农村商业银行北碚支行）诉被告王漾媛金融借款合同纠纷一案，本院受理后，由审判员李菊适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农村商业银行北碚支行的委托诉讼代理人杨鑫到庭参加了诉讼，被告王漾媛经合法传唤拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农村商业银行北碚支行的诉讼请求：1.请求判令被告王漾媛立即偿还原告借款本金350000元及截止于2019年5月9日的利息、罚息及复利共计13799.10元，合计363799.10元；并支付自2019年5月10日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利，其中罚息以未偿还的贷款本金350000元为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮60%之后再上浮50%(即年利率10.44%)计算；复利以未偿还的利息为基数，按前述罚息利率(即年利率10.44%)计收，利随本清；2.请求判令原告对被告王漾媛名下坐落于重庆市永川区xx街x号x幢的房产享有优先受偿权，有权以该房产折价或者以其拍卖、变卖的价款优先受偿；3.请求判令本案全部诉讼费由被告承担；4.请求判令本案实现债权的律师费用2000元由被告承担。事实与理由：2016年12月25日，原告与被告王漾媛签订了《个人最高额循环贷款合同》（合同编号：北碚支行2016年个循字第0703012016200101），合同载明，债权包括贷款本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；保证人的保证为连带责任保证，期间自债务还款期限届满两年，本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，原告未受清偿的，原告有权要求保证人承担保证责任；债务人或担保人未按合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用，构成违约；出现违约，原告有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应收未付利息收取复利，行使担保权利。贷款合同第二部分特别条款载明借款人、抵押人为王漾媛；担保方式为最高额抵押、最高额保证；贷款逾期，从逾期之日按罚息利率计收利息，对拖欠利息按罚息利率计收复利，罚息利率为在贷款利率上加收50%。合同抵（质）押物清单载明抵押人王漾媛以其名下位于重庆市永川区xx街x号x幢的房产提供抵押。2016年12月29日，原被告双方就上述事项办理抵押，取得2010字第H109472号《不动产登记证明》。2018年1月4日，原告和被告王漾媛签订《个人贷款支用单》（编号：北碚支行2018年个循支字第07030120180003号），载明被告王漾媛借款350000元，期限自2018年1月4日起至2019年1月3日止，利率在基准利率水平上上浮60%；支付方式为受托支付，由原告支付叁拾伍万元款项至户名谢佳，账号62152810********，开户行农商行的银行账户；还款方式为按期结息、到期还本法，按月支付利息，结息日为每月20日，如贷款本金最后一次偿还日不在结息日，则未付利息应利随本清（日利率=月利率/30）。上述合同签订后，原告按约发放了贷款人民币350000元。但被告王漾媛自2018年12月21日后，就没有再偿还任何欠款，本金到期后也未偿还，截止2019年5月9日，累计拖欠利息、罚息及复利共计13799.10元。原告多次催收无果，遂诉至法院，望判如所请。原告为证明其主张，举示个人最高额循环贷款合同、个人贷款支用单、借款借据、贷款欠款情况表、贷款户基本信息、银行明细、房产证、不动产登记证明、委托合同、委托合同补充协议、律师费发票。被告王漾媛未作答辩。经审理查明：2016年12月15日，原被告签订《个人最高额循环贷款合同》（编号为北碚支行2016年个循字第0703012016200101号），合同明确贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为被告，抵押人（丙方）为被告。合同约定：最高债权额是指丙方同意提供最高额担保的债权最高限额。债权包括本金、利息（包括罚息和复利）、违约金、赔偿金和甲方为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下乙方所欠甲方的全部债务由本合同中《抵押物清单》所列抵押物设定最高额抵押担保，作为乙方偿还本合同项下债务的担保。本合同项下的全部或部分债务本金或利息履行期限届满，甲方未受清偿的，甲方有权依法拍卖、协议折价、变卖抵押物，并以所得价款优先受偿；乙方或丙方未按本合同约定及《个人贷款支用单》约定归还任一笔或任一期贷款本息或支付相关费用的构成违约；出现任一违约情形，甲方有权宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求乙方立即归还贷款本息及相关费用，收取逾期和挪用贷款罚息、违约金，并对应付未付利息收取复利，行使担保权利；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保；丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为558900元整；甲方向乙方提供是贷款额度为人民币350000元；贷款额度有效期间自2016年12月15日起至2019年12月14日止，贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间的届满日；对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；被告王漾媛以其所有的位于重庆市永川区xx街x号x幢（永川区房地证2010字第H10xxxx号）房屋作为抵押物为该合同项下借款人欠贷款人的全部债务提供担保。2016年12月29日，原被告在房屋权属登记部门办理了抵押登记（渝20**永川区不动产证明第00105xxxx号），将被告王漾媛所有的位于重庆市永川区xx街x号x幢（永川区房地证2010字第H10xxxx号）的房屋设置抵押权给原告。2018年1月4日，原被告签订个人贷款支用单，载明贷款人（甲方）为原告，借款人（乙方）为被告，贷款金额为350000元；贷款期限为12个月，自2018年1月4日起至2019年1月3日止；贷款利率为在基准利率水平上上浮60%；支付方式为受托支付，支付金额为350000元，支付对象为户名谢佳，账号62152810********，开户行农商行；还款方法为按期结息、到期还本法，指乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还的还款方法，结息日为每月20日。同日，原告按约向被告放款350000元。借款到期后，被告未按约还本付息。截至2019年5月9日，被告王漾媛尚欠原告全部借款本金350000元，利息、罚息、复利13799.1元。另查明，2019年4月19日、2019年5月22日，原告与重庆荣泽律师事务所分别签订了委托代理合同及补充协议，委托该所指派律师代理原告与王漾媛的金融借款纠纷，并支付了代理费2000元。本院认为：《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条规定，民事主体依法享有债权。《中华人民共和国合同法》第六十条规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条规定，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。被告王漾媛向原告借款350000元，双方签订了个人最高额循环贷款合同及贷款支用单，该合同系双方真实意思的表示，合法有效。双方应当按照该合同的约定履行。原告已按合同约定向被告发放了350000元贷款，而合同到期后被告未向原告归还借款，故对原告要求被告归还借款本金350000元的诉讼请求本院予以支持。原被告签订的个人最高额循环贷款合同约定，对逾期贷款，从逾期之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，对不能按时支付的利息，按合同约定的计结息方式和相应罚息利率计收复利；借款人未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%，该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整；原被告签订的个人贷款支用单约定，贷款利率为在基准利率水平上上浮60%。本案中，被告未按合同约定及时足额支付借款利息，截至2019年5月9日，被告尚欠原告借款利息、罚息、复利13799.1元，故对原告要求被告支付截至2019年5月9日的利息、罚息及复利共计13799.10元，并支付自2019年5月10日起至借款本息全部清偿之日止的罚息和复利（其中罚息以未偿还的贷款本金350000元为基数，复利以未偿还的利息为基数，在中国人民银行公布的同期同档次的基准利率上上浮60%之后再上浮50%计算）的诉讼请求，本院予以支持。原被告在合同中约定如被告出现违约，原告有权要求债务人立即归还贷款本息及相关费用，又约定债权范围为本金、利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及担保权利而发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本案中，被告未按约定还本付息，已构成违约，原告为实现本案债权产生的律师费金额也未违反相关法律规定，故对原告要求被告支付律师费2000元的诉讼请求本院予以支持。原被告在合同中还约定若借款人未按约定期限还款，贷款人可以行使担保权利。被告自愿将所有的位于重庆市永川区xx街x号x幢（永川区房地证2010字第H10xxxx号）的房屋抵押给原告作为其向原告履行以上债务的担保，并办理了抵押登记，抵押权已经设立，故对原告要求在被告尚欠原告的债务范围内对该房屋依法享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持，但该优先权应以558900元为限。据此，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下：一、由被告王漾媛在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行偿还借款本金350000元，截至2019年5月9日尚欠的利息、罚息、复利13799.1元。二、由被告王漾媛向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行支付借款自2019年5月10日起的罚息和复利。其中罚息以借款本金350000元为基数，复利以应付未付的利息为基数，在中国人民银行同期同档次贷款利率上浮60%的基础上再上浮50%计算，利随本清。三、由被告王漾媛在本判决生效之日起十日内向原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支付律师费2000元。四、原告重庆农村商业银行股份有限公司北碚支行在558900元的限额内对被告王漾媛所有的位于重庆市永川区xx街x号x幢（永川区房地证2010字第H10xxxx号）的房屋折价、拍卖或者变卖的价款享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6786元，减半收取计3393元，由被告王漾媛负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审 判 员  李 菊二〇一九年八月三十一日法官助理  何宏洲书 记 员  何 燕