广东省广州市越秀区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0104民初6823号原告：中国农业银行股份有限公司广州北秀支行，住所地广州市越秀区小北路**。负责人：戴琦，行长。委托诉讼代理人：庄素，广东拓孚创展律师事务所律师。委托诉讼代理人：范丽兰，广东拓孚创展律师事务所律师。被告：盛民富，男，1985年8月4日出生，汉族，住所江西省丰城市。被告：袁世芬，女，1988年6月28日出生，汉族，住所江西省丰城市。被告：广州市碧南房地产开发有限公司，住，住所地广州市南沙区丰泽东路**（自编**楼1301-G1766（JM）。法定代表人：丁国民，总经理。委托诉讼代理人：何秀琼，该公司职员。原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行与被告盛民富、袁世芬、广州市碧南房地产开发有限公司（以下简称碧南公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2019年2月12日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人范丽兰，被告碧南公司的委托诉讼代理人何秀琼到庭参加了诉讼，被告盛民富、袁世芬经本院合法传唤未到庭应诉，依法作缺席审理。本案现已审理终结。原告请求法院判令：1、两被告按编号为44020120160135161的《个人购房担保借款合同》提前偿还原告借款本金1057666.58元及至实际还清借款之日至的全部正常利息、罚息、复利（暂计至2019年1月14日，正常利息10979.97元、罚息59.90元、复利69.35元，此后各类利息按照合同约定标准计算）；2、被告盛民富、袁世芬协助原告办理南沙区南沙街碧玺街12号（自编9#楼B梯）2301房的抵押预告登记，并自该房产的房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记，将原告设定为抵押权人，抵押权设定后，原告对依法处分该房产的所得价款享有优先受偿权；在抵押房产的抵押人设定为原告前，被告碧南公司对被告盛民富、袁世芬的债务承担连带清偿责任；3、三被告承担本案的受理费、财产保全费。事实与理由：三被告违反《个人购房担保借款合同》，原告遂提起本案诉讼。被告盛民富、袁世芬均无答辩，无提交证据。被告碧南公司辩称：原告应在涉案房产处置后所得的金额仍不足以获偿时，被告碧南公司才承担连带责任；涉案房产在未办理抵押预告登记时，原告发放贷款的行为不符合银行贷款的流程。原告围绕其诉讼请求，提交了《个人信贷业务申请表》《个人购房担保借款合同》、借款凭证、被告盛民富与袁世芬的结婚证复印件、欠供明细表、《广州市不动产登记查册表》等证据。被告碧南公司对《个人信贷业务申请表》、借款凭证、被告盛民富与袁世芬的结婚证复印件、欠供明细表均没有异议；对《个人购房担保借款合同》的真实性、合法性没有异议，对关联性有异议，认为合同约定有矛盾，合同第9条约定的保证期间为借款到期日起两年，而第35条约定的是借款人办妥抵押登记手续之日止，被告碧南公司的担保期间不明确；对《广州市不动产登记查册表》的真实性、合法性没有异议，但该查册表并未显示被告盛民富是涉案房产的所有权人，也未显示预告登记，因此涉案房产的权属人属于被告碧南公司，原告发放贷款的行为不符合银行的规定。被告盛民富、袁世芬经本院合法传唤未到庭应诉，视为放弃相关诉讼权利。对本案事实，本院认定如下：2016年7月14日，原告（贷款人、抵押权人）与被告盛民富（借款人、抵押人）、袁世芬（抵押人）、碧南公司（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定：借款金额为1140000元，用于购买房产，借款期限360个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础下浮15%后确定；还款方式为等本递减还款，抵押人同意以南沙区南沙碧桂园海港大道项目自编9#楼B梯2301房作为抵押担保合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及诉讼费等；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息）；借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款的，构成违约，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权等。另，该合同9.3条载明借款人以合同约定房产做抵押的，由第三十一条约定的阶段性保证人提供阶段性保证担保，除阶段性保证人按第三十五条约定承担保证责任外，其他有关保证和抵押的约定按9.1、9.2约定执行；第三十一条载明合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，由阶段性保证人即被告碧南公司提供保证担保；第三十三条载明抵押人应自合同签订之日起90日内办妥抵押预告登记，自房屋满足借款人与售房人约定交付条件之日起360日内办妥房地产权属证书，自房地产权属证书办妥之日起一个月内向房地产登记管理机构申请办理抵押登记；第三十五条载明阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。2016年7月15日，原告向被告盛民富发放贷款1140000元。在合同履行过程中，被告盛民富自2018年10月15日起开始逾期还款，原告追偿未果，成讼。根据原告提交的欠款明细表显示，截至2019年1月14日止，被告盛民富尚欠借款本金1057666.58元、利息10979.97元、罚息59.90元、复利69.35元。原告提交的《广州市不动产登记查册表》载明：房产地址位于南沙区××街××房，不动产权证书单位名为被告碧南公司，占有部分为全部（权属人），来函摘要显示该房产已于2018年4月27日、5月7日、12月26日分别被广州市南沙区人民法院依法查封。该查册表未记载原告为抵押权人的抵押预告登记或抵押登记。庭审中，原告表示其主张的复利不包含罚息的复利。另查明，被告盛民富、袁世芬于2009年3月3日登记结婚。再查明，原告的起诉状副本于2019年6月3日送达两被告。原告在本案中申请财产保全，支出财产保全费5000元。本院认为：原告与三被告签订的《个人购房担保借款合同》是各方当事人真实意思表示，内容无违反法律法规的强制性规定，合法有效，对各方具有约束力。原告已依约履行了发放借款的义务，享有按时收回借款本金及利息收益的权利。现被告盛民富未能按期偿还借款本息构成违约，应承担违约责任，原告起诉要求被告盛民富提前偿还剩余全部借款本金及利息、罚息、复利，符合合同约定与法律规定，本院予以支持。因原告宣布合同提前到期，该到期日应为起诉状副本送达三被告之日，即2019年6月3日，故利息应当计算至该日止。原告已提交被告盛民富、袁世芬的结婚证复印件，证明涉案债务发生在两被告夫妻关系存续期间，被告袁世芬在借款合同上以抵押人身份签名，说明其知悉涉案债务，且借款用途为购房的家庭消费，应为夫妻共同债务，被告袁世芬未到庭抗辩，亦未提交证据证明上述债务并非夫妻共同债务，故原告要求被告袁世芬对被告盛民富的上述债务承担共同还款责任的请求，本院予以支持。《个人购房担保借款合同》项下的抵押房产尚未办理权属人为被告盛民富的房地产所有权属证书，且已被其他法院依法查封，故原告的请求办理房产抵押预告登记、正式抵押登记手续的诉请缺乏依据，本院不予支持。同理，因该房产无法办理正式抵押登记手续，故原告要求对该房产享有优先受偿权的诉请亦缺乏依据，本院不予支持。根据《个人购房担保借款合同》约定，被告碧南公司为上述合同项下债务提供阶段性责任保证，应在涉案房产办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续完成之前，对涉案债务承担连带保证责任，而本案涉案房产尚未办妥相关抵押登记手续，故原告要求被告碧南公司承担连带保证责任符合合同约定，被告碧南公司抗辩缺乏依据，本院不予采纳。被告碧南公司承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条规定向被告盛民富、袁世芬追偿。另外，被告碧南公司抗辩原告发放贷款的流程不符合规定，对此，原告与三被告之间的借款为合同行为，是各方意思自治，原告发放贷款的行为并没有违反法律规定及合同约定，故对被告碧南公司的此项抗辩，本院亦不予采纳。三被告违约，引起本案诉讼发生，由此造成原告案件财产保全费用支出，应由三被告偿还。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第四十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告盛民富、袁世芬向原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行偿还借款本金1057666.58元及利息、罚息、复利（暂计至2019年1月14日的利息为10979.97元、罚息为59.90元、复利为69.35元；自2019年1月15日起至2019年6月3日止的利息按《个人购房担保借款合同》约定标准计付；自2019年1月15日起至款项清偿之日止的罚息、复利按《个人购房担保借款合同》约定标准计付，罚息不得计收复利）；二、被告广州市碧南房地产开发有限公司对上述第一项判项确定的债务承担连带清偿责任；被告广州市碧南房地产开发有限公司承担保证责任后，有权根据《中华人民共和国担保法》第三十一条的规定向被告盛民富、袁世芬追偿；三、在本判决发生法律效力之日起10日内，被告盛民富、袁世芬、广州市碧南房地产开发有限公司向原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行支付案件财产保全费5000元；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州北秀支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费14419元，由被告盛民富、袁世芬、广州市碧南房地产开发有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内，按不服本判决部分的上诉请求数额向广东省广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交按自动撤回上诉处理。审 判 长  杨 婷人民陪审员  李景裕人民陪审员  李隽勇二〇一九年八月二十九日书 记 员  陶诗雯法庭记录员王琼娜