江西省南昌市东湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）赣0102民初5608号原告：九江银行股份有限公司八一支行，住所地：江西省南昌市西湖区广场东路**恒茂国际华城C1C2段F169A店面(第**)，统一社会信用代码：91360100343289125X。负责人：汤捷，该支行行长。委托诉讼代理人：李波，江西巨贤律师事务所律师。被告：殷泽杏，女，1977年2月10日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：王克本，男，1975年9月19日生，汉族，住江西省南昌市西湖区。被告：殷詹平，男，1996年1月16日生，汉族，住江西省南昌市。委托诉讼代理人：胡伟，北京市中银（南昌）律师事务所律师。原告九江银行股份有限公司八一分行（以下简称九江银行八一分行）与被告殷泽杏、王克本、殷詹平金融借款合同纠纷一案，本院于2019年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人李波到庭参加诉讼，被告殷泽杏、王克本，被告殷詹平的委托诉讼代理人胡伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告九江银行八一支行向本院提出诉讼请求:1、被告殷泽杏、王克本立即向原告清偿尚欠的贷款本金40万元及利息（含利息、罚息，暂计至2019年4月9日的利息225.99元、罚息3923.26元，共4149.25元，自2019年4月10日起至还清款项之日止，利息按合同约定计算）；2、原告对被告殷詹平名下位于西湖区洪城路469号房产处置后的款项享有优先受偿权；3、被告殷詹平对被告殷泽杏、王克本的上述债务承担连带清偿责任;4、本案案件受理费、财产保全申请费等均由被告承担。事实与理由：1、借款合同签订及履行情况：2018年2月11日，原告与被告殷泽杏、王克本签订编号为[JK180211238127]《借款合同》。合同约定：一、原告向被告发放贷款400,000元整；借款期限:自本合同生效之日起到2019年2月11日止，实际借款金额及放款日以借款凭证为准；贷款执行年利率8.961%；还款方式为:等额本息；二、本合同项下逾期借款或挪用借款从逾期或挪用之日起按罚息利率计收利息直至逾期借款归还或挪用行为得到纠正为止。罚息利率的计算标准为:（1）借款逾期的,原告有权对逾期的借款本息计收罚息,罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%；（2）借款被挪用的,原告有权对被挪用的借款额计收罚息,罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收100%；三、双方约定违约责任，并约定以司法手段要求被告清偿借款本息，原告实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费用、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费等）由被告承担；四、被告未履行本合同约定承诺、保证、义务和责任时，原告有权按照本合同约定停止支付被告尚未使用的贷款、提前收回已发放的贷款本息，并要求被告承担全部的赔偿责任；五、本合同项下有关商业文件和信函以及发生争议时司法机关或仲裁机关向各方送达诉讼、仲裁文书应按以下送达地址及联系方式送达：借款人送达地址为江西省南昌市洪城路，收件人为殷泽杏，联系电话137××******8；六、本合同履行过程中发生与本合同有关的纠纷或争议，由双方协商解决；协商不成，向原告所在地人民法院提起诉讼。抵押担保情况：2017年2月9日，原告与被告殷詹平签订编号为[DY170209053514]的《最高额抵押合同》，约定抵押担保范围：由被告殷詹平为被告殷泽杏、王克本在上述[JK180211238127]《借款合同》项下的债务提供抵押担保；担保物为殷詹平名下位于西湖区洪城路469号房产；抵押范围为原告依据主合同发放各项借款、融资或任何形式的信贷而对债务人形成的全部债权，包括但不限于主债权、利息（含罚息、复利）、违约金、损害赔偿金和债权人实现债权的费用；抵押最高本金限额为人民币40万元。抵押人送达地址为江西省南昌市芳湖路象湖新城住宅区，收件人为殷詹平，联系电话138××******0，2017年02月09日，双方就位于西湖区洪城路469号房产办理了抵押登记备案手续。3、保证担保情况：2018年2月11日，被告殷詹平与原告九江银行股份有限公司八一支行签订编号为[JK180211238127]的不可撤销担保函，为确保债权人九江银行股份有限公司八一支行和债务人殷泽杏、王克本在一定期限内连续发生的债务清偿，保证人殷詹平自愿提供连带责任保证,保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和原告为实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师费、办案费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、电讯费及被担保人应当偿还原告的其他债务）。担保函约定担保有效期为2018年02月11日起至2019年2月11日止；2、本担保函项下的保证最高本金限额为人民币40万元整。4、自2019年2月11日起，被告殷泽杏、王克本未能按时还款，截至2019年04月09日，被告尚欠本金400000元、利息225.99元，罚息3923.26元（见欠款利息、罚息表）。原告为维护自身的合法权益，故诉于法院，请求法院依法审理。被告殷泽杏、王克本辩称：借款属实。被告殷詹平辩称：1、原告仅对原告提供的抵押物折价款或拍卖、变卖所得价款，在40万元债权最高限额内享有优先受偿权，超出部分不享有优先受偿权。首先，被告殷詹平与原告签订的《最高额抵押合同》第一、二、三、四条约定“在最高本金限额之下的。”“抵押担保责任及于该最高本金额度项下的。”“对抵押最高本金限额项下。”，双方在南昌市不动产登记局办理抵押登记的《不动产登记证明》亦载明“最高债权数额40万元”，由此可知，原、被告双方约定了抵押最高债权限额为40万元，故被告殷詹平仅在此限额范围内承担抵押担保责任。其次，依据《最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释》第八十三条第二款:“抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力;如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。”之规定，原告仅在被告殷詹平提供的抵押物变现所得，在最高限额40万元之内享有优先受偿权，超出部分不享有优先受偿权。2、被告殷詹平仅在最高债权40万范围内承担连带担保责任，超过部分不承担连带保证责任。综上，原告仅对提供的抵押物折价款或拍卖、变卖所得价款，在40万元债权最高限额内享有优先受偿权，超出部分不享有优先受偿权；被告殷詹平仅在最高债权40万范围内承担连带担保责任，超过部分不承担连带保证责任。经审理查明:贷款人：九江银行股份有限公司八一支行。借款人：殷泽杏、王克本。签约情况：原告与被告殷泽杏、王克本签订《借款合同》。贷款金额：40万元。贷款期限：自2018年2月11日起至2019年2月11日止。约定还款方式：等额本息还款方式归还。贷款执行利率：按实际放款日同期同档次国家基准利率上浮106%，即月利率8.961%。罚息计收标准：贷款逾期的，罚息利率为在本合同项下借款利率水平上加收50%。担保情况：被告殷詹平（抵押人）提供其名下坐落于南昌市西湖区洪城路469号房屋提供最高额抵押，并办理了抵押权登记。合同项下的抵押最高本金限额为人民币40万元整，抵押额度有效期自2017年2月9日起至2022年2月8日止。同时，被告殷詹平为被担保人即被告殷泽杏提供最高额担保，保证范围为主合同项下全部债务本金及由此产生的利息、罚息、复利、违约金、赔偿金和实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）。保证方式为连带责任保证。欠款情况：截止2019年7月15日，尚欠借款本金40万元，利息225.99元，罚息15318.41元。本院认为，原告与被告殷泽杏、王克本签订《借款合同》依法成立，双方均应恪守。原告按约放款后，被告未按约还款，属违约。现原告要求被告归还贷款本息,符合合同约定和法律规定，本院予以支持。被告殷詹平作为最高额抵押担保人，提供其名下坐落于南昌市西湖区洪城路469号房屋作为抵押财产，并办理了抵押权登记，具有公示性和对抗性，故原告对被告殷詹平名下坐落于南昌市西湖区洪城路469号房产处置后的款项，在40万元债权最高限额内享有优先受偿权。被告殷詹平作为最高额连带责任保证人，在不超过最高额40万元的范围内，对被告殷泽杏、王克本的前述债务承担连带清偿责任。据此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告殷泽杏、王克本于本判决生效之日起十日内偿还原告九江银行股份有限公司八一支行借款本金40万元及利息、罚息（截止2019年7月15日，利息225.99元、罚息15318.41元，自2019年7月16日起至实际清偿之日止的利息、罚息按合同约定标准计算）；二、原告九江银行股份有限公司八一支行对被告殷泽杏、王克本位于南昌市西湖区洪城路469号的抵押房屋，在40万元债权最高限额内享有优先受偿权；三、被告殷詹平对上述第一项债务，在40万元债权最高限额内承担连带清偿责任。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3680元（已减半收取），由被告殷泽杏、王克本、殷詹平负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于江西省南昌市中级人民法院。审判员  黄海英二〇一九年八月十九日书记员  饶 岚