七台河市桃山区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0903民初398号原告：龙江银行股份有限公司七台河分行，住所地七台河市桃山区大同街**。负责人：李敬涛，男，该行行长（未到庭）。委托诉讼代理人：宋诗春，男，该行职员。被告：张玉艳，女，1973年12月13日出生，汉族，无业，户籍地七台河市茄子河区）。被告：张宏强，男，1971年6月5日出生，汉族，无业，户籍地七台河市茄子河区。（未到庭，与被告张玉艳系夫妻关系）。被告：张恒，男，1979年1月1日出生，汉族，个体，现住七台河市桃山区。原告龙江银行股份有限公司七台河分行（以下简称龙江银行七台河分行）与被告张玉艳、张宏强、张恒借款合同纠纷一案，本院于2019年3月10日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告龙江银行七台河分行委托诉讼代理人宋诗春、被告张恒到庭参加诉讼，被告张玉艳、张宏强经公告传唤无正当理由拒不到庭应诉。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告龙江银行七台河分行向本院提出诉讼请求：1.解除与被告张玉艳签订的个人借款合同；2.被告张玉艳、张宏强偿还借款本金364063.13元，利息178178.92元（截止至2019年2月26日），利息按合同约定顺延至实际还款日；3.对被告张宏强提供的抵押物享有优先受偿权；4.被告张恒对上述借款本息承担连带还款责任；5.被告承担本案诉讼费。事实与理由：2013年12月30日，被告张玉艳在原告处借款370000.00元，与原告签订个人贷款借款合同，借款期限10年，利息年利率8.515%；被告张宏强与原告签订个人贷款抵押合同，以其名下一户位于七台河市桃山区学府家园××楼××单元××室房屋（面积112.24平方米）提供抵押担保；被告张恒为该笔借款提供保证担保，并分别与原告签订保证合同。合同签订后，原告依约提供借款，被告偿还部分借款本息后，未继续履行还款义务。截止至2019年2月26日，尚欠借款本金364063.13元，利息178178.92元。经原告多次索要未果，故起诉至法院。被告张玉艳、张宏强经公告传唤无正当理由拒不到庭应诉，亦未向本院提交书面异议及证据，视为自愿放弃诉讼权利。本院依法缺席审理和判决。被告张恒的答辩意见：保证合同是我签的。后期银行工作人员找到我让我签一份材料，当时也没有告知内容，只是说签字就行，如果当时银行工作人员向我释明说这份文件是催收通知书，我不会在上面签字。涉案借款不是我用的，对原告什么时候放款不知晓，钱亦没有交给我，所以不承担还款责任。由于原告未及时索要，也没有及时提起诉讼，致使抵押房屋不足额还款的责任，不应由我承担。在签订本案借款合同时，张宏强在原告处已有一笔贷款，金额250000.00元，没过几天又在原告处贷款，金额为350000.00元，银行工作人员提示过说张宏强有不良还款记录，我问张宏强是否有责任，张宏强说没我的事，如果还不上贷款，银行可以收房子，张宏强本身也是公务员，具有还款能力。我要求原告尽快执行抵押房屋。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，对被告张恒质证无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。原告提交的证据：1.营业执照复印件一份；2.借款合同、借款凭证、受托支付凭证、委托支付协议、借款人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证各一份（均系复印件）；3.个人贷款抵押合同、房产证、他项权利证各一份（均系复印件）；4.个人贷款不可撤销担保书、保证人身份证及户口簿（均系复印件）；5.履行保证责任通知书三份（均系复印件）。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年12月30日，被告张玉艳与原告龙江银行七台河分行签订个人贷款借款合同一份，合同编号L24052013000130，借款金额370000.00元，借款期限10年，利息年利率8.515%，借款用途进货。若借款人未按约定按时足额偿还借款的，原告有权在合同约定利率基础上加收50%作为罚息。合同条款37条，其中第24条第1.3条及第25条1项内容约定为若连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，可提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。被告张宏强以其名下位于七台河市桃山区学府家园××楼××单元××室房屋（面积112.24平方米，产籍号：1-717732-016-031102）提供抵押担保，并与原告签订抵押合同，抵押期间为自抵押权设立之日起至借款合同项下借款本息及其他一切相关费用等全部债权诉讼时效届满之日止，并办理抵押登记；被告张恒为该笔借款提供保证担保，与原告签订个人贷款不可撤销担保书，约定保证方式为连带责任保证，保证期间为保证书生效之日起至此借款合同项下的借款本息结清后。抵押担保和保证担保的范围均为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、保险费及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等）。嗣后，被告张玉艳偿还部分借款本息后，余欠借款本金364063.13元及利息至今未还。另查明，借款时被告张玉艳、张宏强系夫妻关系。本院认为，原告龙江银行七台河分行与被告张玉艳签订借款合同，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规强制性规定，合同成立生效。原告依约向被告张玉艳提供借款，被告张玉艳应当按照合同约定履行还款义务。合同约定若连续三个月或累计六次未按本合同约定按时足额偿还贷款本息的，可提前收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用，所以原告有权要求被告张玉艳提前还款。双方约定借款期限为10年，借款期限届满日为2023年12月29日，由于被告张玉艳未按期还款，存在违约行为，应当承担违约责任。合同约定若借款人未按约定按时足额偿还借款的，原告有权在合同约定利率基础上加收50%作为罚息，所以原告要求被告支付罚息的请求，有事实和法律依据，本院予以支持。被告应偿还原告借款本金364063.13元，利息178178.92（计至2019年2月26日），并按照合同约定支付利息至借款实际还清为止；借款时，被告张玉艳、张宏强系夫妻关系，且借款用途为进货，认定该笔借款为夫妻共同生产经营所用，所以被告张宏强亦应对借款本息承担共同还款责任。被告张宏强以其名下房屋提供担保，并办理抵押登记，原告自抵押房屋登记之日起取得抵押权。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”，据此，原告对抵押房屋享有优先受偿权。被告张恒为该笔借款提供保证担保，保证方式为连带责任保证，约定保证期间为自保证书生效之日起至原告向借款人通知的还款日之次日起两年，原告在保证期间向被告张恒主张权利，所以被告张恒需对该笔借款应当承担连带还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下:一、解除原告龙江银行股份有限公司七台河分行与被告张玉艳签订的个人贷款借款合同，合同编号：L24052013000130；二、被告张玉艳、张宏强欠原告龙江银行股份有限公司七台河分行借款本金364063.13元，利息178178.92元（计至2019年2月26日），本息合计542242.05元于判决生效之日起立即偿还，并支付自2019年2月27日至借款实际还清为止的利息（按照合同约定的利息标准）；三、原告龙江银行股份有限公司七台河分行对被告张宏强位于七台河市桃山区学府家园6号楼3单元1102室房屋（面积112.24平方米，产籍号：1-717732-016-031102）享有优先受偿权；；四、被告张恒对上述借款本息承担连带还款责任。如果未按指定的期间履行给付金钱义务时，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9222.42元、公告费260.00元和邮寄费48.00元由被告张玉艳、张宏强负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于黑龙江省七台河市中级人民法院。申请执行期限为履行期限届满后二年内。审判长  刘晓艳审判员  孟 晖审判员  龙万艳二〇一九年八月十九日书记员  白晓丽