河北省张家口经济开发区人民法院民 事 判 决 书（2019）冀0791民初1564号原告：张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行，住所地张家口经济开发区学府西大街**金悦广场小区**楼。负责人：张秀如，该支行行长。委托诉讼代理人：于江，该支行客户经理。被告：董启山，男，1962年9月12日出生，汉族，务工，住张家口市万全区。原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行（以下简称农商银行城郊支行）与被告董启山借款合同纠纷一案，本院于2019年7月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商银行城郊支行的委托诉讼代理人于江、被告董启山到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告农商银行城郊支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告董启山向原告偿还借款本金100000元及利息、罚息29981.36元（该利息、罚息计算至2019年7月11日，之后的利息按照合同约定计算至实际清偿之日）；2、判令对被告董启山抵押的位于张家口市万全县房屋（张房他证万字第××号）予以拍卖、变卖，优先清偿被告董启山所欠原告的全部债务；3、本案案件受理费、保全费由被告承担。庭审中，原告明确2019年7月12日之后的利息以10万元本金，按照月利率7.79375‰上浮30%，从2019年7月12日计算至实际给付日。事实与理由：2016年11月4日，原告与被告董启山签订《个人循环额度借款合同》，约定被告因需流动资金向原告贷款10万元，借款期限自2016年11月11日起至2017年11月10日止，利率实行固定利率为月利率7.79375‰，按季结息，到期还本，合同同时约定，本合同项下贷款逾期的，罚息利率为合同约定贷款利率上浮30%。原告实现债权的费用包括但不限于诉讼费、执行费、财产保全费等均由被告承担。本合同在履行过程中发生争议的，可以通过协商解决，协商不成的，向原告所在地人民法院提起诉讼。为保证上述债务的履行，被告董启山与原告签订《最高额抵押合同》，约定被告董启山以位于张家口市万全县房屋（张房他证万字第××号）为本次借款提供抵押担保，担保范围为主合同项下原告全部债权，包括但不限于主合同项下每单笔贷款的本金、利息（含罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项、原告为实现债权与担保权而发生的一切费用。合同签署后，原告依约向被告董启山发放了全部借款，但被告未按照合同约定履行按期支付本息的义务，该笔贷款现已到期多日，截至2019年7月11日，被告已拖欠本息共计129981.36元，经多次催要至今未予履行。为了维护原告的合法权益，特起诉，请依法判决。被告董启山辩称，对于原告起诉的借款事实没有异议，借款金额确实是10万元，借款没有还，对于原告主张的利息及罚息有异议，我不同意给付利息和罚息。对于借款本金我同意还，但是没有钱。对于原告主张的抵押房屋无异议，确实抵押过房子。经审理查明：2016年11月4日，张家口市城郊农村信用合作联社（乙方）（以下简称城郊联社）作为贷款人与被告董启山（甲方）作为借款人签订编号为农信循借字2016第49902016615699号《个人循环额度借款合同》，该借款合同的相关内容载明“甲方向乙方申请循环额度借款，乙方向甲方提供的借款额度为人民币10万元整。本合同所称借款额度，系指在本合同约定的额度有效期间内，由乙方向甲方提供的人民币贷款的本金余额的限额。在额度有效期间内，甲方对借款额度可以循环使用。只要甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额不超过借款额度，甲方可以连续申请借款，不论借款的次数和每次的金额，但甲方所申请的借款金额与甲方未偿还的本合同项下的借款本金余额之和不得超过借款额度。借款额度有效期间自2016年11月4日起至2019年11月3日止。在额度有效期间内发生的单笔借款，其履行期限届满日不应超过额度有效期。在额度有效期间和借款额度内，甲方可以根据需要逐笔申请借款，并办理相应手续，每笔借款的金额、利率、期限以乙方的借款借据（含乙方计算机记账系统生成的电子借据）记载的内容为准。单笔借款期限自单笔借款提款日起至约定的还款日止。本合同项下的贷款利率为月利率。单笔借款期内的贷款利率保持不变，执行提款当日中国人民银行公布的基准利率上浮115%。本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%。本合同项下贷款按季结息，结息日固定为每季末月的第20日。甲方应于本合同约定的还款日前在其于乙方开立的账户上备足当期应付款项并自行转款还贷，或者于本合同约定的还款日从其他账户上转款用于还贷。甲方按照本合同的约定提款并按时足额清偿借款本息，承担本合同约定的各项费用”。该借款合同另载明了划款与支付方式、额度冻结、还款、双方权利义务、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该借款合同甲方处有被告董启山签字、捺印，乙方处盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章”。同日，城郊联社（乙方）作为抵押权人与被告董启山（甲方）作为抵押人签订合同编号为农信高抵字2016第49902016899167号最高额抵押合同，该抵押合同的相关内容载明“鉴于甲方愿意为乙方与董启山签订的《个人循环额度借款合同》项下债务人的一系列债务提供最高额抵押担保，双方经协商一致，订立本合同。本最高额抵押合同的担保范围为主合同项下全部债务，包括但不限于借款本金、利息（含复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方为实现债权与担保权利而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。本最高额抵押合同项下担保责任的最高限额为人民币10万元整。抵押权实现。出现下列情况之一而债权未受清偿的，乙方有权请求人民法院拍卖、变卖该抵押物，以其所得价款优先受偿所担保的全部债权：（1）主合同项下债务履行期限届满乙方未受清偿，或债务人违反主合同的其他约定……”。该抵押合同另载明了抵押财产的占有与保管、违约责任等其他事项。（其他合同条款详见合同文本）。该抵押合同甲方处有被告董启山签字、捺印，乙方处盖有张家口市城郊农村信用合作联社借款合同专用章。后2016年11月11日，双方对抵押财产办理了他项权抵押登记手续，抵押财产为坐落于张家口市万全区房屋，房屋所有权人为董启山，房屋所有权证号为10017562，他项权证号为张房他证万字第××号。原告提供电子借据一份，载明“借款人为董启山，借款利率为月利率7.79375‰，借款日期为2016年11月11日，到期日期为2017年11月10日。借款金额为10万元整，结息方式为每季20日结息，担保方式为居住楼宇抵押。出具时间为2016年11月11日”。原告提供被告董启山账户明细，显示截至2019年7月11日该笔贷款尚欠借款本金10万元、利息及罚息共计29981.36元。对于该借据及账户明细，被告董启山均不持异议。原告提供银监局文件及情况说明一份，显示张家口农村商业银行股份有限公司于2018年7月12日成立，依照《河北银监局关于张家口农村商业银行股份有限公司开业的批复》张家口农村商业银行股份有限公司承接张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，为更好处理公司成立之前的债权债务，张家口农村商业银行股份有限公司统一将公司成立之前的涉及张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行承继。上述事实有原告提供的个人循环额度借款合同、最高额抵押合同、不动产他项权证、借据、账户信息、银监局文件、情况说明等证据及本案庭审笔录在卷予以佐证。本院认为，张家口农村商业银行股份有限公司成立后承接了张家口市城郊农村信用合作联社的债权债务，并同意由张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行处理本案所涉该笔贷款债权业务，故农商银行城郊支行作为本案原告起诉，主体适格，本院予以确认。本案中，根据原告提供的证据及双方的陈述内容，可以证实2016年11月4日，被告董启山与城郊联社签订个人循环额度借款合同，借款额度10万元，后2016年11月11日被告提款10万元并形成电子借据，确定了该笔款项的月利率为7.79375‰、还款日期为2017年11月10日，现该笔款项的还款日期已届满，原告要求被告偿还借款本金10万元及截至2019年7月11日的利息、罚息29981.36元，被告未能提供证据证明已偿还原告上述所欠借款本金及利息、罚息，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。对于原告主张从2019年7月12日至实际清偿日，按照月利率7.79375‰上浮30%计付利息之诉讼请求，因双方合同约定“本合同项下贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮30%”，故原告的该项诉讼请求，亦有据可依，本院予以支持。对于原告要求以被告董启山提供的抵押财产进行优先受偿之诉讼请求，因被告董启山与债权人城郊联社签订最高额抵押合同，自愿用其名下位于张家口市万全区房屋为上述贷款本息的偿还提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”之规定，本案中，因被告董启山未履行到期债务，原告有权就被告董启山提供的上述抵押财产行使优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条之规定，判决如下:一、被告董启山于本判决生效之日起十日内偿还原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行借款本金10万元及截至2019年7月11日的利息、罚息29981.36元，并以10万元为本金，按照月利率7.79375‰上浮30%，承担从2019年7月12日起至实际给付该笔借款本金之日止的逾期利息；二、原告张家口农村商业银行股份有限公司城郊支行对被告董启山提供的抵押财产即位于张家口市万全区房屋享有优先受偿权。（他项权不动产登记证号：张房他证万字第××号）。本案案件受理费2900元，减半收取1450元，由被告董启山承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省张家口市中级人民法院。审判员 吴 夺二〇一九年八月三十日书记员 李燕茹附相关法律规定：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。