贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2019）黔0103民初4253号原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行，住所：贵阳市云岩区延安东路**。负责人：徐丹诚，职务：行长。委托代理人王志江、姚红光，贵州佰益律师事务所律师。被告李家素，女，1970年12月25日，汉族，住贵阳市南明区，被告贵州名车港汽车销售有限公司，住所：贵阳市花溪区孟关乡国际汽车贸易城内。法定代表人：李忠宗。原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行（以下简称：中国银行贵阳东山支行）诉被告李家素、贵州名车港汽车销售有限公司（以下简称：名车港汽车销售公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序并组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国银行贵阳东山支行委托代理人姚红光到庭参加了诉讼，被告李家素、名车港汽车销售公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。现本案已审理终结。原告中国银行贵阳东山支行诉称，与原告合作，被告名车港汽车销售公司受理汽车消费信用卡分期付款业务。被告名车港汽车销售公司对其分期购车客户在原告处的所有贷款提供连带保证责任。2014年3月19日，被告李家素因购车以信用卡分期付款的方式向原告贷款1085000元，双方签订《信用卡“专向分期付款”合同》。之后，被告李家素信用卡消费支付了被告名车港汽车销售公司1085000元。2016年5月25日起，被告李家素未履行还款义务。被告名车港汽车销售公司也未依约代偿。截止2018年4月20日，被告李家素户下已产生逾期本金331518元、手续费39772.9元以及截止2018年4月20日拖欠的逾期利息103964.8元和逾期滞纳金39418.39元。被告李家素的行为已严重违反了合同约定，原告有权要求其一次性偿还全部贷款及其相关费用和律师费。同时被告名车港汽车销售公司作为本案的连带保证人，应承担连带责任。综上，原告为了维护其合法权益，现诉至法院，请求：一、判决解除原告与被告李家素于2014年3月19日签订的编号为2014年东消汽分字L041号《信用卡“专向分期付款”合同》；二、判决两被告连带偿还原告贷款本金331518元、手续费39772.9元以及截止2018年4月20日拖欠的逾期利息103964.8元和逾期滞纳金39418.39元，之后的利息和滞纳金计算至本息付清之日；三、判决两被告连带支付原告律师费26000元；四、本案诉讼费、公告费、邮寄费、保全费由两被告承担。被告李家素无辩称，也未提交证据。被告名车港汽车销售公司无辩称，也未提交证据。经审理查明，2014年2月24日，被告名车港汽车销售公司与被告李家素签订了《销售合同》，约定被告李家素向被告名车港汽车销售公司购买奔驰3400黑色小轿车一辆，总金额为155万元；付款方式为贷款付款，被告李家素以贷款方式向被告名车港汽车销售公司支付车款，向被告名车港汽车销售公司指定的银行申请汽车消费贷款；被告李家素在合同签订后10日内，向被告名车港汽车销售公司支付首付款及相关费用46.5万元。2014年2月25日，被告李家素签署了《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，同时2014年3月29日被告李家素与原告中国银行贵阳东山支行签订《信用卡“专向分期付款”合同》（编号：2014年东消汽分字L041号），约定：因被告李家素需向被告名车港汽车销售公司购买奔驰牌小轿车，以办理中国银行股份有限公司“长城环球通信用卡”的方式向中国银行股份有限公司贵阳陕西路支行申请了信用卡账户“专向分期付款”业务，获得“专向分期付款”额度人民币108.5万元；分期期数为36个；业务手续费费率为使用“专向分期付款”额度的12%，即130200元；在满足“专向分期付款”额度的使用前提下，被告必须于获知“专向分期付款”额度生效后3个工作日内至原告指定的POS机具办理信用卡分期付款交易，被告办理本合同项下信用卡分期付款交易的信用卡卡号为：62×××68；原告将交易金额划至被告所购汽车的经销商的专用账户（账户名称：贵州名车港汽车销售有限公司，账号：13×××18）；贷款本金及手续费的还款方式为月均等额、取整入账、免息还款方式；如不能按时足额偿还贷款本金及相应费用，则需按每日万分之五计收透支利息，并按月计收复利，并按最低还款额未还部分的5%计收滞纳金，原告还有权宣布合同项下所有欠款（含本金、利息、手续费、滞纳金）全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求被告赔偿因违约而给原告造成的损失；被告李家素自愿用其购买的奔驰牌轿车向原告提供抵押担保；凡因本合同而发生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决，协商不成时，由任何一方提交原告所在地人民法院诉讼解决；双方还对其他权利、义务进行了约定。2014年3月17日，被告名车港汽车销售公司向原告出具《担保承诺函》，同时于2014年3月19日与原告签订《个人贷款保证合同》（合同编号：2014年东消汽分保字L041号）约定：被告名车港汽车销售公司自愿为被告李家素编号为2014年东消汽分字L041号《信用卡“专向分期付款”合同》项下的主债务提供全程连带责任保证；保证范围包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因被告违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证期间为主债务的履行期限届满之日起两年；双方还对其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，原告中国银行贵阳东山支行按照合同约定向被告李家素提供了“专向分期付款”额度108.5万元。被告李家素在使用108.5万元额度购车后，仅偿还了部分贷款本金、分期手续费，后未再按期足额偿还本金、分期手续费。原告中国银行贵阳东山支行提交被告李家素信用卡账户对账单、逾期明细表显示，被告李家素逾期起始日为2016年5月25日；截止2019年8月5日，被告李家素信用卡账户逾期天数为1167天，逾期本金331518元、逾期手续费39772.92元、逾期利息223011.39元、逾期滞纳金39418.39元，合计633720.7元。经本院核实，逾期利息223011.39元实为对逾期本金、逾期手续费、逾期滞纳金计收的利息，对逾期利息进行计收复利，以及对已产生复利再次进行计收利息之和。其中，每月30日为利息、复利及滞纳金结算日期，其余时间不结算利息、复利及滞纳金。庭审中，原告中国银行贵阳东山支行提交公告费发票，拟证明原告为本次诉讼花费公告费200元，要求二被告承担；提交《委托代理合同》一份，拟证明原告为本次诉讼花费律师费26000元，但未提交律师费发票、付款凭证等。上述事实，有原告陈述、营业执照、被告身份证、工商登记信息、《销售合同》、《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡“专向分期付款”合同》、担保承诺函、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》、购车发票、首付收据、客户逾期明细表、对账单、委托代理合同、公告费发票及庭审笔录等证据在案佐证，并经庭审质证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系应当受到法律的保护，原告中国银行贵阳东山支行与被告李家素、名车港汽车销售公司签订的《长城环球通白金信用卡申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡专向分期付款申请表》、《销售合同》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》、《中国银行股份有限公司个人贷款保证合同》均系各方真实意思表示，且不违反法律、法规的规定，应属合法有效，各方均应严格按上述合同的约定履行各自的义务，本院对此予以确认。原告中国银行贵阳东山支行按照合同约定向被告李家素发放了“专向分期付款”信用额度108.5万元，被告李家素在使用该108.5万元信用额度向被告名车港汽车销售公司购买车辆后，未按照合同约定按期足额偿还本金及支付分期手续费，被告名车港汽车销售公司也未履行连带保证义务，已构成违约，依法应承担合同约定的违约责任。被告李家素未按合同约定按期足额偿还本金及支付分期手续费，构成违约。根据原告中国银行贵阳东山支行提交的被告李家素信用卡账户对账单、逾期明细表显示，被告李家素自2016年5月25日起开始逾期，截止2019年8月5日被告李家素长城环球通信用卡账户逾期天数已达1167天。被告李家素自愿清偿2016年5月25日前的逾期本息及费用，本院从其自愿。对于2016年5月25日之后的逾期款项，2017年1月1日之前，利息以已入账的逾期本金和已入账的逾期手续费之和为基数按日万分之五的利率标准计算，2017年1月1日之后的利息以已入账逾期本息为基数按日万分之五的利率标准计算，按月计收复利。根据《中国人民银行》之规定，从2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收费方式和标准。原告未能提交证据证明其与被告李家素就2017年1月1日之后的滞纳金进行了约定。经本院核算，截止2019年8月5日，被告李家素尚欠本金余额331518元、手续费39772.92元、逾期利息（利息与复利合计）223011.39元、滞纳金39418.39元，原告对该部分的计算方法和标准符合法律规定和合同约定，故本院对此予以确认。2019年8月5日之后仅产生逾期利息，以未还本息为基数按日万分之五的利率标准计算并按月计收复利，至本息付清之日止。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《信用卡“专向分期付款”合同》中虽已对原告实现债权的费用进行了约定，但原告中国银行贵阳东山支行仅提交了委托代理合同予以证明，且不能提交律师费发票、支付凭证等证明律师费已实际产生，故对原告中国银行贵阳东山支行诉请要求被告李家素支付律师费26000元的诉请，本院不予支持。原告中国银行贵阳东山支行与被告名车港汽车销售公司签订《个人贷款保证合同》，约定被告名车港汽车销售公司为被告李家素签订的《信用卡“专向分期付款”合同》项下的主债务提供全程连带责任保证。原告在本案中所诉债权均未超过保证范围和保证期间，故对原告要求被告名车港汽车销售公司对被告李家素所欠原告上述逾期本金、手续费、利息、滞纳金承担连带清偿责任的诉请，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”、第二百零七条：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”、《中华人民共和国担保法》第十八条第二款：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条：“当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。”之规定，判决如下：被告李家素于本判决生效之日起十日内偿付原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行本金人民币331518元、手续费39772.92元、滞纳金人民币39418.39元、逾期利息人民币223100.39元（本金、手续费、逾期利息均暂计算至2019年8月5日；之后的逾期利息以未还本息为基数按日万分之五的利率标准计算并按月计收复利，至本息付清之日止）；二、被告贵州名车港汽车销售有限公司对上述款项向原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行承担连带保证责任；三、驳回原告中国银行股份有限公司贵阳市东山支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9206元，公告费200元，由被告李家素、贵州名车港汽车销售有限公司负担（该款项已由原告预交，二被告在履行上述义务时一并给付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期不上诉，则本判决即发生法律效力。原告可在二年内向本院申请强制执行。审 判 长  谭 琳人民陪审员  陈彦雄人民陪审员  郭珈利二〇一九年八月二十三日书 记 员  盈 芳