广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0606民初7731号原告:平安银行股份有限公司佛山分行，住所地广东省佛山市东平新城区裕和路佛山新闻中心**，统一社会信用代码914406008935499806。负责人:罗福孙。委托诉讼代理人：钟晓，广东的信律师事务所律师。委托诉讼代理人：张晓凯，广东的信律师事务所律师。被告：蒲彬华，女，1976年8月23日出生，汉族，住江苏省宝应县。被告：佛山市威斯特家具有限公司，住所地广东省佛山市顺德区乐从镇沙边金沙湾工业区********，统一社会信用代码91440606598907511U。法定代表人：蒲彬华。被告：冯霖，男，1977年3月15日出生，汉族，住江苏省宝应县。原告平安银行股份有限公司佛山分行诉被告蒲彬华、佛山市威斯特家具有限公司、冯霖因金融借款合同纠纷一案，原告于2019年4月9日向本院提起诉讼，本院于2019年4月11日立案受理后，依法由审判员陈奇志适用简易程序独任审判，后变更为由审判员陈奇志担任审判长，与人民陪审员吴连好、杨桂妹组成合议庭，适用普通程序审判。本案于2019年7月29日公开开庭进行了审理。本案开庭时，原告的委托诉讼代理人张晓凯到庭参加本案的诉讼，被告蒲彬华、佛山市威斯特家具有限公司、冯霖经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行股份有限公司佛山分行向本院提出诉讼请求：1.被告蒲彬华立即偿还原告借款本金585338.95元，利息32622.17元，罚息4611.22元，复利1815.65元（利息、罚息、复利暂计至2019年2月22日，从2019年2月23日起至实际清偿之日止按本金585338.95元以年利率21.375%计算罚息，不能按时支付的利息按罚息年利率21.375%计算复利）；2.被告佛山市威斯特家具有限公司、冯霖对上述债务承担连带清偿责任；3.本案产生的全部诉讼费用由三被告承担。事实和理由如下：被告蒲彬华于2017年12月15日与原告签订《贷款合同》，约定原告向被告提供贷款720000元，同时约定贷款期限、贷款利率、违约责任等内容，原告依约向被告发放贷款，但被告并未依约履行还款义务。同日被告佛山市威斯特家具有限公司与原告签订《保证担保合同》，约定对上述债务提供连带责任担保。被告冯霖与被告蒲彬华为夫妻关系，本案的债务发生于夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，被告冯霖应对上述债务承担连带清偿责任。三被告未依期还款，原告有权按照约定宣布合同提前到期，由三被告偿还借款本息。本院向三被告公告送达起诉状副本和开庭传票等应诉材料，但三被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由及答辩。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院通过开庭对证据进行了质证。三被告经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，视为其放弃抗辩和质证的权利。原告提交的证据形式和来源合法，权利义务关系明确，内容真实，能相互印证，证明案件相关事实，本院予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年12月15日，原告与被告蒲彬华签订《贷款合同》（平银佛山贷字2017第SW20171208000064号），约定原告向被告蒲彬华提供贷款720000元；贷款期限36个月；贷款利率为固定利率；执行年利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮200%，利率调整方式为次年初调整；还款方式为按月等额还款。若被告拖欠本金或利息、费用的，原告可要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息；被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被告承担原告为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费等所有费用。同日，原告与被告佛山市威斯特家具有限公司签订《保证担保合同》（平银佛山保字2017第SW20171208000064－1号），约定被告佛山市威斯特家具有限公司对被告蒲彬华在平银佛山贷字2017第SW20171208000064号《贷款合同》的履行，作为保证人向原告提供连带责任保证担保。保证范围为合同项下债务人所承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利、罚息及实现债权的费用。债务本金最高额为720000元。利息、罚息、复利按主合同的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。原告向被告发放合同项下的贷款：2017年12月28日向被告发放合同项下的贷款本金720000元（借据编号ＳＷ20171214005749），贷款利率约定为年利率14.25%，贷款期限为36个月，贷款到期日为2020年12月28日，还款方式为等额还款法。被告收取借款后，没有按时归还本息，根据原告提供的本金及利息情况表显示，截止至2019年2月22日，被告尚欠原告借款本金585338.95元，利息32622.17元，罚息4611.22元，复利1815.65元。另查，被告蒲彬华与被告冯霖是夫妻关系。两人于2003年7月9日登记结婚。本院认为，原告与被告蒲彬华签订的《贷款合同》合法有效，受法律保护。原告依约发放贷款，但被告并未依约还本付息，原告请求依合同提前到期，立即收回全部已发放的贷款，合法有据，本院予以支持。原告未有将合同提前到期的书面通知送达被告，故合同提前到期日应以应诉通知书送达之日即2019年6月23日计算为宜。借款到期后，被告至今仍未归还借款本息构成违约，原告请求被告蒲彬华归还合同项下尚欠的借款本金及其利息、罚息、复利，理由充分，本院予以支持。关于借款利息、逾期利息、复利的计算，首先关于借款利率，双方约定为中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮200%，即为中国人民银行同期人民币贷款利率的3倍，其次是罚息利率的确定，双方合同约定逾期还款的罚息利率为贷款利率上浮50%，即逾期还款的罚息利率为中国人民银行同期人民币贷款基准利率的4.5倍，对不能按时支付的利息，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。截止至2019年6月23日，被告尚欠原告借款本金585338.95元，利息54758.34元，罚息14150.74元，复利5595.79元；原告主张被告归还所欠借款及利息、罚息、复利，对符合法律规定的约定，本院予以支持。对于合同期满后从2019年6月24日起至清偿之日止的利息，应以尚欠贷款本金以及正常利息为基数，按中国人民银行同期同类贷款基准利率的4.5倍向原告计付逾期利息、复利，以年利率24%为限，超过部分本院不予支持。被告佛山市威斯特家具有限公司自愿为被告蒲彬华的债务在本金最高额为720000元范围内提供连带责任保证担保，原告请求被告佛山市威斯特家具有限公司对被告蒲彬华的上述债务承担连带清偿责任理由充分，本院予以支持。关于被告冯霖在本案中是否承担责任问题。根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”债权人主张属于夫妻共同债务，应当举证证明该债务属于夫妻共同生活、共同生产经营所负债务，或者所负债务基于夫妻双方共同的意思表示，如果债权人不能证明的，则不能认定为夫妻共同债务。在本案中，涉案债务虽然发生在被告蒲彬华、冯霖婚姻关系存续期间，但是以被告蒲彬华名义所负的债务，超出普通家庭日常共同生活所需，且原告并无证据证明被告冯霖存在与被告蒲彬华共同经营生意或经营收入用于夫妻共同生活，故原告诉请被告冯霖承担连带清偿责任，本院不予支持。三被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第四十六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，缺席判决如下：一、被告蒲彬华于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司佛山分行归还借款本金585338.95元及其利息、罚息、复利(计算方法：截止至2019年6月23日利息为54758.34元，罚息为14150.74元，复利为5595.79元；从2019年6月24日起以实际尚欠本金585338.95元为基数，按中国人民银行同期人民币贷款利率的4.5倍并以年利率24%为限计算逾期利息至实际清偿之日止；借款正常利息部分54758.34元从2019年6月24日起按中国人民银行同期人民币贷款利率的4.5倍并以年利率24%为限计收复利至利息实际清偿之日止)；二、被告佛山市威斯特家具有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司佛山分行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费为10043.88元（原告平安银行股份有限公司佛山分行已预交），由被告蒲彬华、佛山市威斯特家具有限公司共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  陈奇志人民陪审员  吴连好人民陪审员  杨桂妹二〇一九年八月十九日书 记 员  梁银敏