天津市宝坻区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0115民初4864号原告：中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司，住所地天津市河**十一经路**万隆太平洋大厦**。负责人：李政，总经理。委托诉讼代理人：卞洪伟，天津百博律师事务所律师。委托诉讼代理人：焦春雷，天津百博律师事务所律师。被告：董国庆，男，1980年8月30日出生，汉族，住天津市宝坻区。被告：李宏颖，女，1981年12月12日出生，汉族，住天津市宝坻区。原告中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司（以下简称太平洋保险公司）与被告董国庆、李宏颖财产保险合同纠纷一案，本院于2019年5月31日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告太平洋保险公司的委托诉讼代理人卞洪伟，被告董国庆、李宏颖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。太平洋保险公司向本院提出诉讼请求：1．请求判令董国庆、李宏颖支付保险代偿款110,341.88元；2．请求判令董国庆、李宏颖支付保险费7,877.43元；3、请求判令董国庆、李宏颖支付自2019年1月21日起以118,219.31元为基数按照每日千分之一的标准计算的违约金至实际支付之日止；4．诉讼费由董国庆、李宏颖负担。事实和理由：2018年5月24日，董国庆与案外人中国光大银行股份有限公司天津黑牛城道支行（以下简称光大银行黑牛城支行）签订《个人贷款合同》，借款本金120,000元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还款。合同签订后，光大银行黑牛城支行履行了发放本金120,000元的义务。2018年5月24日，董国庆以自己为投保人、以光大银行黑牛城支行为被保险人与太平洋保险公司签订《个人贷款保证保险》，约定在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠的任何一期借款已达到保单约定期限的，对于投保人未偿还的借款本金余额和利息，保险人将根据保证保险合同的约定负责赔偿；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，缴费日期为银行扣款之日；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。自2018年6月24日至2018年9月24日，董国庆按月偿还借款本息及支付保险费。2018年11月2日起，董国庆不再如约还款。2019年1月21日光大银行黑牛城支行收取太平洋保险公司保险赔偿款110,341.88元，并出具了《代偿债务与权益转让确认书》，确认太平洋保险公司取得了相应追偿权。故成讼。董国庆辩称，同意支付保险代偿款110,341.88元，同意支付保险费7,877.43元；违约金约定标准过高，不同意支付。李宏颖辩称，对董国庆的借款行为不知情，且借款未用于日常生活消费，不同意承担共同还款责任。本院经审理认定事实如下：2018年5月23日，董国庆在太平洋保险公司投保了个人贷款保证保险，其中约定保险金额142,680元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月保险费金额2,160元，缴纳方式为每月按时缴纳，缴纳日期为银行扣款之日。投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金等，未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。在保险期间内，投保人未能按照与被保险人签订的个人借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠的任何一期借款已达到保单约定期限的，对于投保人未偿还的借款本金余额和利息，保险人将根据保证保险合同的约定负责赔偿；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，缴费日期为银行扣款之日。2018年5月24日，董国庆与案外人光大银行黑牛城支行签订《个人贷款合同》，借款金额120,000元，用途日常生活消费，借款期限36个月，自2018年5月24日至2021年5月24日，合同贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮50%执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.25%。合同签订后，光大银行黑牛城支行履行了发放贷款本金120,000元的义务，2018年10月24日起，董国庆不再如约还款。2019年1月14日，太平洋保险公司向光大银行黑牛城支行理赔董国庆剩余借款本息110,341.88元，此款董国庆未向太平洋保险公司清偿。另查明，董国庆、李宏颖于2003年3月15日办理结婚登记手续，于2018年11月21日办理离婚登记手续。本院认为，太平洋保险公司与董国庆签订的个人贷款保证保险合同，系双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。太平洋保险公司按照保险合同约定赔付了董国庆在光大银行黑牛城支行的逾期欠款本息合计110,341.88元，董国庆应当按照保险合同的约定支付理赔款及逾期保费，其拖延不付属违约行为，应承担此纠纷的全部责任。太平洋保险公司要求董国庆支付理赔款110,341.88元及逾期保费7,877.43元，董国庆亦同意支付，本院予以照准。太平洋保险公司要求董国庆支付违约金，符合合同约定，但保险合同约定的日千分之一的违约金标准过高，本院酌定为按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.3倍标准计算。董国庆不同意支付违约金的抗辩意见，无事实及法律依据，本院不予采纳。依据法律规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。具体到本案，董国庆以个人名义借款120,000元，明显超出一般家庭日常生活需要，太平洋保险公司应提交证据证明该笔借款系夫妻共同债务。虽涉诉借款合同载明借款用途为日常生活消费，但未得李宏颖签字确认，不具有直接约束李宏颖的法律效力。故太平洋保险公司要求李宏颖承担共同还款责任的诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下：一、董国庆于本判决发生法律效力之日起十日内向中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司支付理赔款110,341.88元及保险费7,877.43元，合计118,219.31元。二、董国庆支付中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司违约金（自2019年1月21日至实际给付之日，以118,219.31元为基数，按照中国人民银行同期同类人民币贷款基准利率的1.3倍计算）。三、驳回中国太平洋财产保险股份有限公司天津分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,664元，减半收取计1,332元，由董国庆负担，于本判决发生法律效力之日起十日内交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 高 满二〇一九年八月十五日书记员 张冀伟附本判决依据的法律、法规条文：《中华人民共和国合同法》第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。《中华人民共和国合同法》第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。《中华人民共和国合同法》第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。