苏州市吴中区人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0506民初5463号原告：中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行，住所地苏州市吴中区东吴北路**。负责人：周夏平，行长。委托诉讼代理人：朱巍、陈晨，江苏瀚邦律师事务所律师。被告：金卫其，男，汉族，1973年6月6日生，住苏州市虎丘区。被告：许卫琴，女，汉族，1973年8月29日生，住苏州市虎丘区。原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行（以下简称工行吴中支行）诉被告金卫其、许卫琴信用卡纠纷一案，本院于2019年6月17日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工行吴中支行的委托诉讼代理人陈晨到庭参加诉讼，被告金卫其、许卫琴经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告工行吴中支行向本院提出诉讼请求：1、判令两被告归还信用卡透支本金145473元、手续费2485.37元，支付截至2019年3月6日的透支利息（含复利）3596.68元、违约金2751.97元及此后以结欠本金、利息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息、复利以及每月按最低还款额未还部分的百分之五计算的违约金（上限500元）；2、判令两被告赔偿原告律师费损失10615元；3、判令两被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2018年1月15日，两被告作为共同还款人与其签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，约定：金卫其以其在原告处办理的消易贷专用卡，办理合同项下的透支分期付款业务。合同对分期付款总额、分期付款手续费、违约责任等作了约定。后金卫其透支后未能按约偿还透支款项，故诉至法院。被告金卫其、许卫琴均未作答辩。本院经审理认定事实如下：2018年1月9日，金卫其向原告申领分期卡，双方约定：对不符合免息条件的交易款项，从银行记账日开始按日利率万分之五计算透支利息，按月计收复利。持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人可按对账单标明的最低还款额还款，按最低还款额规定还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息；未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期最高500元人民币。1月15日，金卫其（乙方、分期债务人）、许卫琴（共同还款人）与工行吴中支行（甲方、分期债权人）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，约定：乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为180000元，在合同有效期限内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期付款。透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式（由于透支本金不能整除的金额将在首期收取，首期还款金额可能略高）向甲方偿还透支的本金。分期期限、每期还款金额以及手续费标准，在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定。分期手续费于每期偿还透支资金时支付。甲方有权随时调整手续费标准，每笔透支业务适用透支时甲方确定的手续费标准，每笔透支业务办理后该笔业务项下的手续费标准不变。每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等规定执行。乙方按照合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担合同项下甲方为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金等。如乙方没有按合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，导致甲方累计三期无法全额扣款受偿的，甲方有权提前终止合同，宣布合同项下已经发生的透支债务提前到期，并要求乙方立即偿还全部债务（包括剩余透支本金、已经计入账户的手续费、利息、复利、违约金、甲方为实现债权支出的费用及其他一切应付款项）。同日，金卫其、许卫琴向原告出具《中国工商银行消易贷分期付款业务申请书》，确认上述分期金额为180000元、单笔分期期数36个月。金卫其同时签署的《工银信用卡消易贷专用卡用卡须知》载明：消易贷分期付款的首期扣款日期为办理分期付款业务当日，以后每月各期的扣款时间与首期扣款时间保持一致；消易贷分期付款业务采用按月还款的方式，即每月的扣款金额视同当月消费记入账户，扣减账户的信用额度，至还款日之前享受免息还款期；持卡人在每月到期还款日营业终了前没有存入分期付款应归还的款项，按照《牡丹信用卡领用合约》(个人卡)规定，不享受还款免息期，本人须支付自透支交易日起的透支利息并收取违约金；透支逾期累计三次以上的，银行有权取消分期付款业务，将未扣款项全部记入信用卡账户。1月25日，金卫其四次分别消费42990元、43890元、46860元、46260元，合计180000元，但未能按约还款。2019年1月6日原告宣布分期债务提前到期，并将金卫其账户下分期付款所有剩余金额一次性记入金卫其账户。2月20日原告向金卫其确定的送达地址邮寄《牡丹信用卡透支逾期还款催告函》，要求金卫其在收函后五个工作日内还清欠款。关于分期手续费标准，原告出具金卫其分期付款凭证，凭证载明每笔交易金额、每期还款金额、手续费总额、每期手续费、期数等，其中四笔消费手续费总额分别为4333.39元、4723.49元、4663.01元、4424.11元，首期手续费分别为133.39元、138.49元、148.01元、154.11元，每期手续费分别为120元、131元、129元、122元。原告称，2018年4月27日之前的欠款金卫其已还清，后金卫其有几次还款但均未足额，自2018年11月5日之后未有还款。截止2019年3月6日，金卫其结欠透支本金145473元、手续费2485.37元、透支利息（含复利）3596.68元、违约金2751.97元。另查，原告为本案与江苏瀚邦律师事务所签订《委托代理合同》，约定律师费为10615元。上述事实由原告提供的工银信用卡消易贷分期付款合同、工银信用卡申请表、信用卡领用合约、信用卡章程、消易贷分期付款业务申请书、工银信用卡消易贷专用卡用卡须知、分期付款凭证、交易明细及欠款明细、牡丹信用卡透支逾期还款催告函、委托代理合同，当事人的陈述等予以证实。本院认为，被告金卫其使用原告核发的信用卡透支消费，应当根据双方约定按期归还本金，并支付相关费用；被告许卫琴作为共同还款人，应承担共同还款义务。两被告未按约履行还款义务，应承担违约责任。故原告诉请两被告归还信用卡透支本金，支付手续费、透支利息（复利）、违约金的诉讼请求，合法有据，应予支持。原告主张的律师费符合双方约定，不违反法律规定，也应支持。两被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告金卫其、许卫琴于本判决生效之日起十日内归还原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行透支本金145473元、手续费2485.37元，支付截止2019年3月6日的透支利息（含复利）3596.68元、违约金2751.97元及此后以结欠本金、利息为基数按日利率万分之五计算至实际清偿之日止的利息、复利以及每月按最低还款额未还部分的百分之五计算的违约金（上限500元）。二、被告金卫其、许卫琴于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国工商银行股份有限公司苏州吴中支行律师费损失人民币10615元。如果未按本判决指定的期间给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1799元、财产保全费1395元，合计3194元，由被告金卫其、许卫琴负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  张建新二〇一九年八月二十日书记员  衡晓烨