太原市小店区人民法院   民事判决书   （2019）晋0105民初2971号   原告：中国民生银行股份有限公司太原分行，住所地山西省太原市小店区南中环街**山西国际金融中心****写字楼****，统一社会信用代码：×××。   负责人：王军，行长。   委托诉讼代理人：黄小霞，山西君合君律师事务所律师。   委托诉讼代理人：介国鹏，山西君合君律师事务所实习律师。   被告：赵梅娟，女，1971年2月1日出生，汉族，住山西省晋中市。   被告：王树良，男，1970年1月7日出生，汉族，住山西省晋中市。   原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告赵梅娟、王树良借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国民生银行股份有限公司太原分行的委托诉讼代理人黄小霞到庭参加诉讼，被告赵梅娟、王树良经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   中国民生银行股份有限公司太原分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告一向原告偿还截至2018年10月19日的剩余贷款本金374858.46元，利息26745.43元，罚息5104.64元，共计406708.53元，以及到全部欠款还清之日的新增利息、罚息；2、判令被告二对被告一的上述债务承担连带还款责任；3、判令原告对坐落于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号的抵押房产有权以处置所得价款优先受偿前述债务；4、判令二被告承担原告为实现上述债权和担保权利所支付的律师费及本案的诉讼费、保全费、公告费等各项费用。事实与理由：2008年8月27日，被告一与原告签订了编号：个房贷字第×××号《个人购房借款合同》，合同约定：被告一同意将位于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号房产（《商品房买卖合同》编号：WJ-3038）抵押予原告，向原告申请个人房产按揭贷款，申请借款53万元，借款期限自2008年8月27日起至2028年8月27日止，共240个月，借款利率为6.6555%，对到期应付而未付的借款本金，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%，罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%。被告一还款方式为按月等额本息还款法。并约定被告一连续三个月或累计六个月未能按本合同约定还本付息时，原告有权要求被告立即提前偿还部分或全部借款，或依法处分抵押房产并优先受偿。被告二与被告一系合法夫妻，且在夫妻关系存续期间被告一借款用于买房，在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应为夫妻共同债务，故二被告对该借款共同承担还款责任。2008年5月31日，二被告作为上述抵押房产的共有人向原告出具《抵押承诺书》，承诺：二被告同意以位于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号房产（《商品房买卖合同》编号：WJ-3038号）作为抵押物，为被告一申请个人房产按揭提供抵押担保，若被告一不能按上述借款合同的规定归还贷款本息，二被告将同意原告对上述抵押物行使抵押权。2010年5月13日，原告与二被告办理关于上述房屋的抵押登记手续，原告取得该他项权证。2008年8月27日，原告按照合同约定向被告一发放贷款53万元，但被告一自2016年7月19日起不再履行还款义务，截至2018年10月19日止，尚欠付原告剩余贷款本金374858.46元，利息26745.43元，罚息5104.64元，共计406708.53元。为此，原告提起诉讼。   被告赵梅娟、王树良未应诉答辩。   经审理查明，二被告系夫妻关系。2008年5月27日，被告赵梅娟（买受人）与案外人辰兴房地产发展股份有限公司（出卖人）签订了合同编号为WJ-3038的《商品房买卖合同》，购买了位于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号房屋，面积为165.09平方米，总金额为460355元。2008年8月27日，原告中国民生银行股份有限公司太原分行（贷款人、抵押权人、乙方）与被告赵梅娟（借款人、抵押人、甲方）、案外人辰兴房地产发展股份有限公司（保证人、丙方）签订编号为个房贷字第×××号《个人购房借款合同》，合同约定：借款金额为53万元，借款期限共240个月，自2008年8月27日至2028年8月27日止。甲方将借款必须且只能用于编号为WJ-3038的《商品房买卖合同》涉及的坐落于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号的房屋。合同贷款的年利率为6.6555%。对到期应付而未付的借款本金，逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%，罚息利率在本合同的贷款利率基础上加收50%。还款方式为等额本息还款。抵押房产的共有人同意该房产用作抵押，自愿将案涉房产向乙方提供抵押，作为合同项下贷款的担保。担保的范围为本合同约定的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用和其他相关合理费用，合同还约定了其他事项。2008年5月23日，被告赵梅娟（承诺人、抵押人），被告王树良（承诺人、共有人）向原告出具《抵押承诺书》，内容为，本人同意以位于太榆路与108国道交汇处的房屋（《商品房买卖合同》编号为WJ-3038）作为抵押物，为借款人赵梅娟向你行申请个人房屋按揭贷款提供抵押担保。若借款人不能按与你行签署的编号为×××号《个人购房借款合同》的约定归还贷款本息，同意你行行使抵押权，依合同规定处分上述抵押物并以所得价款偿还包括但不限于：贷款本金、利息、罚息、复利、可能发生的违约金、赔偿金以及实现债权而发生的合理费用。2008年8月27日，被告赵梅娟向原告填写的个人借款凭证显示，上列借款已核准发放并已转入结算账户。被告赵梅娟就案涉房屋为原告办理了他项权登记。原告为案涉房屋的他项权人。原告陈述称，但被告赵梅娟自2016年7月19日起不再履行还款义务，截至2018年10月19日止，尚欠付原告剩余贷款本金374858.46元，利息26745.43元，罚息5104.64元，共计406708.53元。   另查明，2018年12月7日，原告（甲方）与山西君合君律师事务所（乙方）签订《外部律师委托代理协议》，约定，甲方聘请乙方代理甲方与赵梅娟、王树良借款合同纠纷一案的诉讼、执行事宜。本次代理方式采用全风险代理。   本院所确认的上述事实，有营业执照、身份信息、《商品房买卖合同》、《个人购房借款合同》、贷款抵押承诺书、借款凭证、欠款明细、外部律师委托代理协议及庭审笔录等在案为凭。   本院认为，原告中国民生银行股份有限公司太原分行与被告赵梅娟签订的《个人购房借款合同》系双方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告赵梅娟支付了53万元借款，被告赵梅娟未按约定向原告偿还借款。现原告主张被告赵梅娟偿还剩余借款本金374858.46元，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于利息，双方约定借款的利率为年利率6.6555%，现原告主张被告赵梅娟按年利率6.6555%支付利息，不违反相关法律法规的规定，本院予以支持。被告赵梅娟应支付原告以本金374858.46元为基数按年利率6.6555%支付自2016年7月19日起至判决确定给付之日止的利息。关于罚息，被告赵梅娟未按约定偿还借款已构成违约，根据《个人购房借款合同》，双方约定罚息利率是在合同的贷款利率基础上加收50%，不违反相关法律法规的规定，本院予以支持。被告赵梅娟应支付原告以374858.46元为基数，按年利率9.98325%计算，支付自2016年7月19日起至判决确定给付之日止的罚息。关于律师费，本案的委托代理为风险代理，无法确定律师费的具体数额，故原告的该项主张，本院不予支持。关于原告主张的公告费用，于法无据，本院不予支持。关于保证责任，根据《中华人民共和国物权法》第一百九十五条关于“债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿”的规定，根据二被告向原告出具的《抵押承诺书》，在被告未按约定偿还借款的情况下，原告有权就案涉房产折价或者以拍卖、变卖该房产所得的价款优先受偿。二被告系夫妻关系，在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要所负的债务，应为夫妻共同债务，故二被告应对该借款承担连带还款责任。被告赵梅娟、王树良经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告赵梅娟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司太原分行借款本金374858.46元，并支付以374858.46元为基数，自2016年7月19日起至本判决确定给付之日止按年利率6.6555%计算的利息、按年利率9.98325%计算的罚息。   二、被告王树良对上述第一项所涉款项承担连带偿还责任。   三、原告中国民生银行股份有限公司太原分行对被告赵梅娟所有的位于晋中市榆次区新兴国际文教城第4排6号楼1单元701号房屋的拍卖、变卖所得款项在上述第一项范围内享有优先受偿权。   四、驳回原告中国民生银行股份有限公司太原分行的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费7400元（原告已预交），由二被告共同负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 赵景岳   人民陪审员 周爱英   人民陪审员 王计兰     二〇一九年八月二十六日   书 记 员 王晓锦