广东省深圳市罗湖区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0303民初2778号原告：渣打银行（中国）有限公司深圳分行，住所地深圳市罗湖区桂园街道深南东路**京基一百大厦****和深圳市福田区金田路安联大厦**，统一社会信用代码91440300X18813237H。负责人：GohNaiShin（吴乃莘）。委托诉讼代理人：王彦玲，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403201411064549。委托诉讼代理人：陶盈，广东同仁律师事务所律师，执业证号14403201711138819。被告：深圳市一品彩印刷有限公司，住所地深圳市福田区八卦岭，住所地深圳市福田区八卦岭工业区**厂房**03单位56-5。法定代表人：邵武生。被告：邵武生，男，汉族，1970年11月4日出生，身份证住址广东省佛山市禅城区，被告：杨励忠，男，汉族，1952年5月29日出生，身份证住址广东省茂名市茂**，上列原告诉被告深圳市一品彩印刷有限公司（以下简称“一品彩公司”）、被告邵武生、被告杨励忠金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月17日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王彦玲、陶盈到庭参加诉讼，被告一品彩公司、邵武生、杨励忠经本院公告传唤，期满未到庭应诉，本院依法对其进行缺席审理。本案现已审理终结。原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行向本院提出诉讼请求，1、判令被告一品彩公司偿还借款本金290871.02元，利息61025.94元，罚息910066.77元，合计1261963.73元，律师费5500元，以上合计1267463.73元（暂计至2018年10月10日止，2018年10月10日之后的利息按照年利率19%、罚息按照年利率19%上浮50%计算至贷款全部还清之日）；2、判令被告邵武生、被告杨励忠对上述第1项请求中的款项负连带清偿责任；3、由三被告承担本案包括但不限于案件受理费、实际产生的公告费、差旅费、保全费、律师费等在内的全部涉诉费用。事实和理由：2007年8月9日，被告一品彩公司及作为连带责任担保人的被告邵武生填写《渣打银行（中小企业）商业分期贷款申请表》，向原告申请贷款人民币500000元，并签署《渣打银行（中小企业）商业分期贷款条款和条件》。同日，被告杨励忠填写并签署了《担保人资料和声明》，对被告一品彩公司上述贷款承担连带保证责任。经审查，2007年9月13日原告向被告一品彩公司发出贷款确认函，确认贷款金额为人民币400000元，借款期限为36个月，年利率为19%，月还款金额为14662元，还款方式为等额本息。2007年10月12日，原告向被告在原告处开立的账户50×××27发放贷款400000元。但被告自2008年3月开始出现《条款和条件》中约定的第5条的情形，其行为已经构成违约。计至2018年10月10日止，被告仍欠贷款本金290871.02元，利息61025.94元，罚息910066.77元，合计1261963.73元，另因本案原告需支付律师费5500元，以上合计1267463.73元为此特具状起诉，请判准原告诉请。被告一品彩公司、邵武生、杨励忠未作答辩。本院经审理查明，2007年8月9日，被告一品彩公司填写《渣打银行中小企业无抵押小额贷款申请表》，向原告申请贷款50万元。该申请表后附《渣打银行中小企业无抵押小额贷款条款和条件》：如逾期还款，借款人应按逾期金额和逾期还款罚息率自该款项逾期之日起支付逾期还款罚息；同意原告收取贷款安排费（贷款额的1％或至少1500元，以较高者为准）；原告可全权决定将任何一期或以上的每月还款额首先用以偿还利息而非当时的到期贷款本金；借款人应赔偿银行由于催收欠款所支付的费用（包括但不限于律师费等）。被告邵武生作为保证人在申请表上签字，确认其不可撤销地为被告一品彩公司申请的上述贷款承担连带保证责任，保证范围包括本金、利息及其他款项。被告杨励忠在《担保人资料和声明附加件》上签字，确认其不可撤销地为被告一品彩公司申请的上述贷款承担连带保证责任，在被告一品彩公司向原告偿还全部贷款本金、利息和其他款项及贷款期限届满或被终止之前，被告杨励忠有义务在原告要求时立即向原告支付被告一品彩公司在贷款项下的尚欠款项。2007年9月13日，原告向被告一品彩公司发出《贷款确认函》：同意向被告一品彩公司提供贷款本金40万元，贷款期限为36个月，贷款年利率为19%，月还款额为14662元，还款方式为等额本息，逾期还款罚息率按贷款利率的150%计算。2007年10月12日，原告分向被告一品彩公司发放贷款共计40万元。被告确认偿还日期为借款期限内每个自然月的第12日。在发放贷款的同日，原告向被告一品彩公司收取了4000元的贷款安排费。另查，原告提交的逾期贷款利息计算表显示：被告依约清偿了2008年10月之前的全部借款本息，但2008年11月起便出现逾期还款情形，其中尚欠贷款本金290871.02元。被告一品彩公司于2008年12月还款0.75元，但上述款项未能清偿该期间的全部利息，之后未再还款。再查，原告因本案诉讼支付公告费260元。原告主张的律师费5500元尚未实际支付。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，亦未提出抗辩，视其放弃抗辩权利，应自行承担不利的法律后果。原告与被告签订的系列文件所构成的金融借款合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应确认为合法有效。被告未按合同约定履行还本付息的义务，构成违约，现原告要求被告偿还全部贷款本金、利息、罚息，理据充分，但其所主张的利息、罚息利率合计应以年利率24%为限。因原告预先在贷款中扣除贷款安排费4000元，实为贷款未能足额发放，故应在原告诉请的本金金额中扣减4000元。而原告主张的利息、罚息利率合计应以年利率24%为限。原告要求被告承担律师费的诉讼请求，因律师费损失目前尚未实际发生，本院不予支持。关于原告请求被告邵武生、被告杨励忠承担连带保证责任的主张，本院认为，《中华人民共和国担保法》第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任；在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。最高人民法院《关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第三十二条规定，保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月；保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，因双方对保证期间约定不明，应按上述法律规定确定被告邵武生、被告杨励忠的保证期间，且原告也未提交证据证明在保证期间内有向保证人主张权利，故在保证期间届满后，被告邵武生、被告杨励忠可以免除保证责任。原告无权再行向被告邵武生、被告杨励忠主张保证责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第二十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告深圳市一品彩印刷有限公司应自本判决生效之日起七日内向原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行偿还欠款本金人民币286871.02元及利息、罚息（利息及罚息以人民币286871.02元为本金，自2008年10月13日起按合同约定及中国人民银行之规定计至款项实际清偿之日止，但利息及罚息利率合计以年利率24%为限，被告深圳市一品彩印刷有限公司在2008年11月之后归还的款项人民币0.75元可按照合同约定的清偿顺序用于抵扣欠付款项）；二、驳回原告渣打银行（中国）有限公司深圳分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费人民币16207.17元，由被告深圳市一品彩印刷有限公司负担。原告已经预交上述费用，本院予以退回。被告深圳市一品彩印刷有限公司应在本判决生效之日起七日内向本院交纳案件受理费人民币16207.17元，拒不缴纳的，本院依法强制执行。公告费人民币260元，由被告深圳市一品彩印刷有限公司负担，并由被告深圳市一品彩印刷有限公司于本判决生效之日起七日内迳付原告。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审 判 长  马宏记审 判 员  罗焕湘人民陪审员  李丽慧二〇一九年八月十三日书 记 员  廖丽红关天才