文书内容湖南省浏阳市人民法院民 事 判 决 书（2019）湘0181民初5546号原告：小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司，住所地湖南省长沙市开福区万达广场写字楼**26001。法定代表人：朱宝贵，总经理。委托诉讼代理人：尹向国，毛武，浏阳市高新法律服务所法律工作者。被告:谭景阳，男，1983年4月2日出生，汉族，居民，住浏阳市。原告小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司（以下简称“小蜜蜂长沙分公司”）与被告谭景阳民间借贷纠纷一案，本院于2019年7月1日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告小蜜蜂长沙分公司的委托诉讼代理人毛武及被告谭景阳均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告小蜜蜂长沙分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还原告借款本金70000元，并支付自2018年12月28日起至实际履行之日止按月利率2%计算至还清之日止的利息；2.判令原告对被告所有的车牌号为湘Ａ×××**、车架号为LVGBH51K4DG137113、发动机号为G309839的汽车拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权，该抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告继续清偿；3.本案诉讼费用由被告承担。被告谭景阳主要答辩意见如下：借款属实，但利率太高，目前经济困难，暂无力偿还借款。本院经审理认定事实如下：2018年6月29日，被告谭景阳因资金周转需要向原告小蜜蜂长沙分公司申请借款，双方签订《借款合同》。合同约定：借款总金额为70000元；借款期限6个月，月利率为2.5%，利息每月支付。借款人出现未按照约定的还款日期、数额足额还款的，则在偿清全部欠款前，每日按照尚欠本金的0.5%向乙方支付逾期违约金，直至欠款全部偿清为止。借款及抵押手续办妥后，出借人将借款金额现金支付给借款人或转入借款人账户。借款人违约应支付的费用包括但不限于借款本金、利息、罚息、违约金、实现担保的费用、保全费、保全担保费、律师费、差旅费等一切合理费用。该合同还对其他事项进行了约定。合同尾部，原告小蜜蜂长沙分公司在乙方（出借人）处加盖印鉴，被告谭景阳在甲方（借款人）处签名、捺印。同日，为确保上述《借款合同》项下债务的履行，原告小蜜蜂长沙分公司作为抵押权人（乙方）与被告谭景阳作为抵押人（甲方）签订《抵押合同》。合同约定：担保主债权为《借款合同》项下的借款本金70000元；担保范围为甲方违约应支付的各项费用，违约费用包括但不限于借款本金、利息、违约金、实现担保的费用、保全费、保全担保费、律师费、差旅费等一切合理费用；抵押物为甲方所有的车牌号为湘Ａ×××**、车架号为LVGBH51K4DG137113、发动机号为G309839的丰田牌GTM7201GS汽车1辆。双方并在车辆管理部门办理了车辆抵押登记手续。同日，被告谭景阳向原告小蜜蜂长沙分公司出具了收到借款70000元的收条一份。原告小蜜蜂长沙分公司则通过其关联公司浙江小泰科技有限公司资金存管汇总户向被告谭景阳两次汇入共计70000元，课景阳收款后即回汇手续费3000元给原告。借款后,被告按1850元/月的标准支付了6个月的利息共计11100元。另查明，1.原告小蜜蜂长沙分公司成立时间为2015年8月7日，经营范围为：融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询。（依法须经批准的项目，经有关部门批准后方可开展经营活动）。2.从本院数字法院业务应用系统调取的数据显示，原告小蜜蜂长沙分公司自2018年6月至今以民间借贷纠纷为由向本院提起诉讼近60宗。本院认为：关于涉案《借款合同》的效力问题。对合同效力的审查，属于人民法院裁判权范围，虽然当事人未提起确认合同效力的请求，但人民法院仍应依职权进行审查。根据本案查明的事实，原告小蜜蜂长沙分公司除向本案被告谭景阳出借资金以外，还向其他众多交易对象出借款项，显然不是偶发性行为。而且，虽然涉案《借款合同》约定月利率2.5%，但借款人每月所需支付的费用并不仅限于按该标准计算的利息，还包括其他费用，存在以收取利息和其他费用等高额利息的方式实现营利目的的情形。因此，原告小蜜蜂长沙分公司具有以营利性为目的，通过向社会不特定对象提供资金以赚取高额利息，擅自从事经常性、反复性放贷业务的事实，其行为性质属于从事非法金融业务活动。《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条关于“有下列情形之一的，合同无效：……（五）违反法律、行政法规的强制性规定”以及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十四条关于“合同法第五十二条第（五）项规定的‘强制性规定’，是指效力性强制性规定”的规定，应认定涉案《借款合同》无效。原告小蜜蜂长沙分公司的经营范围为融资租赁业务；租赁业务；向国内外购买租赁财产；租赁财产的残值处理及维修；租赁交易咨询，其所从事的经常性放贷业务，已经超出其经营范围。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条规定：“当事人超越经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。”金融业务活动系国家特许经营业务，而原告小蜜蜂长沙分公司未经批准从事金融活动，故依照上述规定也应认定涉案《借款合同》无效。关于涉案《抵押合同》的效力问题。根据《中华人民共和国担保法》第五条第一款关于“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效”的规定，主合同《借款合同》无效，作为从合同的《抵押合同》也无效，因无效合同设立的抵押担保关系不受法律保护，故原告小蜜蜂长沙分公司要求行使涉案抵押财产优先受偿权的诉讼主张，本院不予支持。关于涉案借贷关系认定无效后的法律后果及借款人已偿还款项的认定问题。《中华人民共和国合同法》第五十八条规定：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。”因涉案《借款合同》项下的借款本金已实际交付，故对于出借的本金部分，被告谭景阳应当返还给原告小蜜蜂长沙分公司。已付及未付利息部分，因借贷双方均存在过错，且被告谭景阳亦实际占用了原告小蜜蜂长沙分公司的资金，故从过错责任及公平角度出发，本院酌定将已经履行及未履行部分的利率标准均调整为按年利率6%计算。借款的利息不得预先在本金中扣除，预先在本金中扣除利息的，应当将实际出借的金额认定为本金。根据原告小蜜蜂长沙分公司的陈述及银行转账凭证、收条，诉争借款存在预扣利息及其他费用的情形，原告小蜜蜂长沙分公司实际向被告谭景阳交付的借款67000元,故本案的借款本金应认定为67000元。对于已付款项，因无效合同自始没有法律约束力，故双方合同中无效部分的内容应当追溯至行为发生之时。因被告谭景阳除承担了按月利率2.5%计算的借款利息外，还承担了GPS流量费、担保费等费用，上述费用虽名目不同，但其实质上仍属于借款人为获得借款支付的成本，而借款人获得借款的成本应主要以利息形式体现，约定的其他费用系为了规避对利率上限的规定而设，属变相提高借款利率，且上述费用均未在诉争借款合同中进行明确约定，原告小蜜蜂长沙分公司收取上述费用无合同依据，故原告小蜜蜂长沙分公司向被告谭景阳所收取的超出年利率6%的利息及其他费用，除应支付还款之前的按年利率6%计算的利息外，超出的部分应当作为偿付借款本金。具体本息计算方式如下：            2018.6.29本金67000元                  还款时间              尚欠本金              应付利息              还款金额              计算天数              抵扣本金                  2018.7.29              67000              341              1850              31天              1509                  2018.8.29              65491              323              1850              30天              1527                  2018.9.29              63964              326              1850              31天              1524                  2018.10.29              62440              308              1850              30天              1542                  2018.11.29              60898              310              1850              31天              1540                  2018.12.29              59358              302              1850              31天              1548                  备注：应付利息是以尚欠本金为基数，按年利率6%（日利率为6%/365天）自欠款之日起计算至还款之日止，还款金额是当日实际还款的数额，抵扣本金=还款金额-应付利息。      由此，被告谭景阳尚欠原告小蜜蜂长沙分公司借款本金57810元及自2018年12月30日起按年利率6%计算的利息，本院对原告小蜜蜂长沙分公司上述合理部分的诉讼请求予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《中华人民共和国担保法》第五条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条之规定，判决如下：一、谭景阳于本判决生效之日起十日内偿还小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司借款本金人民币57810元及自2018年12月30日起至实际履行之日止按年利率6%计算的利息；二、驳回小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司的其他诉讼请求。本案受理费1970元,减半收取985元,由小蜜蜂融资租赁（上海）有限公司长沙分公司负担200元，谭景阳负担785元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  吴银辉二〇一九年八月二十一日书记员  龚 梅附相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。2.《中华人民共和国担保法》第五条担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。担保合同另有约定的，按照约定。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。3.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(一)》第十条当事人超越经营范围订立合同的，人民法院不因此认定合同无效。但违反国家限制经营、特许经营以及法律、行政法规禁止经营规定的除外。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第十四条合同法第五十二条第（五）项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。5.《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。