江苏省启东市人民法院民 事 判 决 书（2019）苏0681民初3295号原告：中国工商银行股份有限公司启东支行，住所地启东市汇龙镇民乐中路**。负责人：王忠，该行行长。委托诉讼代理人：卢松，该行员工。被告：王海燕，女，1978年11月7日生，汉族，住南通市崇川区。被告：茅剑浩，男，1992年1月5日生，汉族，住南通市通州区。原告中国工商银行股份有限公司启东支行与被告王海燕、茅剑浩信用卡纠纷一案，本院于2019年4月18日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国工商银行股份有限公司启东支行的委托诉讼代理人卢松到庭参加诉讼,被告王海燕、茅剑浩经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国工商银行股份有限公司启东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告至2018年10月16日为止的透支本金171808.34元、逾期利息2890.86元、违约金500元，合计175199.2元，并支付自2018年10月17日起至卡欠款还清为止、以本金171808.34元计算的透支利息、违约金；2.判令原告对被告提供的抵押物苏Ｆ×××**号小型普通客车享有优先受偿权；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年6月15日，被告王海燕与原告签定《信用卡购车专项分期付款合同》，约定被告王海燕向原告申请信用卡分期付款购车业务，并将所购车辆抵押给原告，透支额度430000元。额度获批后，被告王海燕于2015年7月6日开始使用该信用卡内额度430000元，并办理了36期分期付款手续。被告王海燕自2016年6月25日第11期起发生违约，至今未足额按时还款。原告根据合同约定取消合同项下的分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告王海燕信用卡账户。截止2018年10月16日，该卡透支本金171808.34元，产生逾期利息2890.86元、违约金500元，合计175199.2元。合同约定透支利率为日利率万分之五，违约金按月最低还款额未还部分的百分之五，每月最高500元封顶计算。为维护原告合法权益，故向法院提起诉讼。被告王海燕、茅剑浩未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年6月15日，被告王海燕向原告申领工银信用卡，并声明其本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。工银信用卡申请表中“重要提示”部分约定：持卡人使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额度的，应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金。原告核准后，为被告开立了卡号为62×××99的信用卡。2015年6月15日，原告与被告王海燕签订了《信用卡购车专项分期付款合同》、《信用卡购车专项分期付款抵押合同》各一份，约定被告王海燕向汽车销售商南通鼎辰汽车销售服务有限公司购买汽车（捷豹XF），车辆总价为615000元，首付185000元，剩余购车款，被告王海燕申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为430000元。被告王海燕使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向原告偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为11960元，以后每期偿还的金额为11944元。被告王海燕每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。在合同有效期内，如被告王海燕的交易、还款记录情况异常或出现突发性欺诈风险等情况的，原告有权要求被告王海燕立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入被告王海燕信用卡账户。被告王海燕以其所购的苏Ｆ×××**号车辆向原告提供抵押担保，所担保的主债权为原告为被告王海燕办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等。2015年7月14日，被告王海燕将苏Ｆ×××**号车在江苏省南通市公安局交通巡逻警察支队办理了抵押登记手续，抵押权人为原告。2015年6月15日，原告与被告茅剑浩签订了《信用卡购车专项分期付款保证合同》，约定被告茅剑浩为上述《信用卡购车专项分期付款合同》项下的债务提供连带责任保证。保证范围包括主合同项下的透支资金、手续费、透支利息、复利、滞纳金、超限费等全部应付款项以及实现债权的费用。2015年7月6日，被告王海燕用在原告处办理的工银信用卡透支430000元支付了购车款。之后，被告王海燕开始使用该卡分期还款。截止2018年10月16日，该信用卡结欠透支本金171808.34元，利息2890.86元、滞纳金500元（产生于2018年10月5日）。上述事实，由原告提供的工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、信用卡购车专项分期付款保证合同、抵押登记手续、信用卡交易明细、牡丹卡账户存贷利息查询、查询牡丹卡账户系统截屏及到庭当事人的庭审陈述等证据证实。本院认为，案涉工银信用卡申请表、信用卡购车专项分期付款合同、信用卡购车专项分期付款抵押合同、信用卡购车专项分期付款保证合同，均系缔约各方真实意思表示，未违反法律规定，合法有效。被告王海燕按约透支了原告提供的借款，未按约按期归还透支款项，原告根据合同约定,有权宣布全部债务到期,被告王海燕的行为已构成违约，应承担相应的民事责任。截止2018年10月16日，被告王海燕结欠原告信用卡透支本金171808.34元、利息2890.86元，合计174699.2元，有相关证据予以证实，原告要求归还该款，依法有据，本院予以支持。自2018年10月17日起的利息，本院依合同约定予以支持。关于原告主张的违约金，经庭审查明，系双方约定的滞纳金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》规定，自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中的滞纳金均产生于2017年1月1日以后，原告未与被告王海燕通过新的协议约定是否收取违约金，故原告主张的违约金（即滞纳金）依法无据，本院不予支持。被告王海燕以其名下的苏Ｆ×××**号车提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，原告对该车依法享有优先受偿权。被告茅剑浩作为连带责任保证人，应对被告王海燕的案涉债务承担连带清偿责任。两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，系其对自身诉讼权利的处置，不碍本院在查明事实的基础上依法缺席裁判。依据《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十三条、第四十一条、第四十二条第（四）项、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告王海燕应于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司启东支行偿还信用卡透支本金171808.34元、利息2890.86元（截止2018年10月16日），合计174699.2元；并支付自2018年10月17日起至卡欠款还清之日止、以本金171808.34元为基数、按照每日万分之五计算的利息；二、原告中国工商银行股份有限公司启东支行对被告王海燕提供的抵押物苏Ｆ×××**号车辆在实现上述债权范围内享有优先受偿权；三、被告茅剑浩对被告王海燕的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国工商银行股份有限公司启东支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3804元，公告费700元，合计4504元（原告已预交），由被告王海燕、茅剑浩共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省南通市中级人民法院，同时向该院预交上诉案件受理费3804元（户名：江苏省南通市中级人民法院，开户行：中国银行南通市濠南路支行，帐号：46×××65）。审 判 长  章建忠人民陪审员  施建萍人民陪审员  陆爱华二〇一九年八月二十三日法官 助理  张 奕书 记 员  王 惠