包头市九原区人民法院民事判决书（2020）内0207民初744号原告：中国工商银行股份有限公司包头九原支行，统一社会信用代码91150207114580082X。负责人：苏岩。委托诉讼代理人，李伟。委托诉讼代理人，任耀彬。被告：李**，男，1981年9月5日出生，住包头市。被告：李慧，女，1983年3月11日出生，住包头市。原告中国工商银行股份有限公司包头九原支行（以下简称工行九原支行）与被告李**、李慧金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行九原支行的委托诉讼代理人李伟，被告李**、李慧到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告工行九原支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告李**、李慧偿还原告利息48735.19元（截止2020年5月1日）；2.二被告承担案件受理费及本案所产生的各项费用由被告负担（包括但不限于公告费等）。事实与理由：借款人李**及配偶李慧于2011年5月10日向我行申请购车专项分期，该借款人购置车辆为凯迪拉克12997CC越野车SPX，购车价格为578000元，申请购车专项分期400000元，期限3年，担保人为包头市通普担保有限公司。贷款合同号：蒙包卡-车分-[九原]支行[2011]年[004]号，选择等本金还款方式，信用卡分期到期日为2014年9月5日。该客户于2013年10月5日开始出现逾期。经我行多次催收，借款人于2017年6月29日归还贷款本金28401.37元，因贷款逾期形成的利息及滞纳金未偿还。截止2017年5月31日，累计违约44次，积欠贷款利息59561.05元，其中：利息33575.01元，违约金25986.04元。原告多次要求被告人归还拖欠款项，但被告人拖欠不还，根据《中国工商银行信用卡分期购车专项分期付款合同/抵押合同/担保承诺函》第一部分第七条之规定：“甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人）卡》规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等”。第一部分第九条之规定：当乙方发生拖久本合同项下债务或其他违约行为时，甲方有权向有关部门或单位通报。因此被告人多次拖欠原告贷款本息，原告为维护自身合法权益，根据《合同法》等有关法律、法规，诉至法院，请求法院依法裁决，支持原告的诉讼请求。被告李**辩称，不予偿还欠款，不予承担案件受理费。事实和理由：1.工行九原支行于2014年11月11日出具了此笔贷款的《贷款结清证明》，被告有理由相信贷款本息已还清，故无需承担继续清偿贷款的义务；2.根据我国《民法通则》第135条的规定，原告的诉讼请求已超过诉讼时效，应予驳回；3.原告提供的《中国工商银行信用卡分期购车专项分期付款合同》系格式合同，原告免除自身责任，加重被告责任的行为，符合《合同法》第四十条，应当认定无效；4.原告已经出具了《贷款结清证明》，就应及时结算，其一拖再拖，导致利息不断增加，属于原告的错误，被告无需承担继续偿还的责任。被告李慧辩称，不予偿还欠款，不予承担案件受理费。事实和理由：1.工行九原支行于2014年11月11日出具了此笔贷款的《贷款结清证明》，被告有理由相信贷款本息已还清，故无需承担继续清偿贷款的义务；2.根据我国《民法通则》第135条的规定，原告的诉讼请求已超过诉讼时效，应予驳回；3.原告提供的《中国工商银行信用卡分期购车专项分期付款合同》系格式合同，原告免除自身责任，加重被告责任的行为，符合《合同法》第四十条，应当认定无效；4.2017年6月，原告的工作人员李伟主动联系我，说还欠28401.37元本金，我也配合原告及时还清，并且李伟代表原告给我出了一个只要把本金偿还了，剩余的利息与我没有任何关系的《声明函》；5.原告已经出具了《贷款结清证明》，就应及时结算，其一拖再拖，导致利息不断增加，属于原告的错误，被告无需承担继续偿还的责任；6.我与李**已于2016年8月10日离婚，所有债务与我无关。本院经审理认定事实如下：被告李**于2011年5月10日与包头市原铎汽贸有限责任公司签订了一份《购车合同》，购买一辆凯迪拉克12997CC越野车SPX，购车价格为578000元。李**为购买该车辆向原告申请借款，2011年7月29日，双方签订了编号为蒙包卡-车分-[九原]支行[2011]年[004]号的《中国工商银行信用卡分期购车专项分期付款合同/抵押合同/担保承诺函》，合同约定，被告李**申请通过其在原告处申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为400000元，分36个月还清，每月还款额为12278元，被告李慧作为李**的配偶给原告出具了《共同借款人承诺书》，承诺承担共同还款责任。此后，被告李**向原告申请办理了《中国工商银行牡丹信用卡》，卡号为×××，其中《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支利息的利率每日为万分之五。此后，原告为被告李**提供了400000元贷款用于支付购车款，双方办理了车辆抵押登记手续。2011年9月5日开始，被告李**按约向尾号为0935的银行卡还款，至2013年9月5日时，被告李**欠原告275元，此后，被告李**未按时足额还款。2014年11月11日，原告给被告出具了一份《贷款结清证明》，载明“借款人李**已于2014年07月30日还清我行全部贷款本息”。被告李**据此办理了解除车辆抵押登记手续。截至2014年11月1日，被告李**实际尚欠原告应付款、手续费及透支利息55477.9元。之后，原告发现出具的《贷款结清证明》有误，联系了被告李**，李**表示同意继续还款，并从2014年11月25日开始，陆续偿还部分款项，但均未及时足额还款，至2015年5月28日，被告李**最后一次还款6400元，此后再未还款，至此，被告李**欠原告款项为29009.29元。2017年，原告找到被告李慧，称其与李**的借款尚未还清，被告李慧同意偿还本金，2017年6月29日，李慧向尾号为0935的银行卡汇款28402元。原告的工作人员李伟给李慧出了一份《声明函》，载明“经我行多次协商，由于借款人配偶李慧已与借款人李**离婚，借款人配偶李慧承担贷款本金28401.37元，不承担贷款利息，归还本金后，不再与借款人配偶李慧产生任何法律纠纷。后续债务与李慧无任何关系。我行经协商后，同意上述意见。”此时，被告李**尚欠原告透支利息、滞纳金（违约金）25745.35元。此后，被告李**亦未还款，截止2020年5月1日被告尚欠原告透支利息48735.19元（其中包括2014年11月11日之后的滞纳金、违约金25547.9元）。故原告于2020年4月17日诉至本院，提出上述诉讼请求。另查明，被告李**与李慧于2016年8月10日登记离婚。本院认为，原被告双方对被告李**以向原告办理牡丹信用卡方式，透支400000元用于购买车辆，被告李**分36期向原告还款及被告李慧作为共同借款人的事实均无异议，本院予以认定。本案的争议焦点：1.被告是否可依据原告出具的《贷款结清证明》而不承担本案剩余款项的还款责任。本院经审理查明，截至2014年11月11日原告给被告出具《贷款结清证明》时，被告李**未实际还清所欠款项，其尚欠原告55477.9元，原告的工作人员未经核实即给被告出具了《贷款结清证明》，与事实不符，且原告事后亦及时告知了李**，被告李**也在之后陆续向原告还款，故被告以原告出具了《贷款结清证明》而不承担还款责任的辩解理由不能成立。2.本案原告的诉讼请求是否已超过诉讼时效。被告李**于2015年5月28日最后一次还款，至2017年5月28日已超过诉讼时效，但原告于2017年找到被告李慧，要求其还款，被告李慧于2017年6月29日偿还原告28402元，根据最高人民法院法释〔1999〕7号《最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在借款通知单上签字或者盖章的法律效力的批复》的规定，原告向被告李慧主张权利，要求其承担还款责任，被告李慧亦表示同意并偿还了所欠本金，故此时诉讼时效中断，根据《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，本案诉讼时效于2017年6月29日中断，诉讼时效重新计算至2020年6月29日，原告于2020年4月17日诉至本院，故原告的请求未超过诉讼时效。原告向被告李慧主张欠款本金部分的权利，其效力及于剩余利息，原告向连带债务人的李慧主张权利，其效力及于共同债务人李**。3.被告李慧是否应当承担本案的还款责任。本案中，被告李慧作为李**的配偶给原告出具了《共同借款人承诺书》，承诺承担共同还款责任，故其应当与李**共同承担还款责任。2017年6月29日，原告的工作人员李伟在被告李慧偿还了本案借款本金后，给李慧出了一份《声明函》，声明“后续债务与李慧无任何关系”，李伟作为原告的工作人员，其以原告的名义实施法律行为，代表原告向李慧主张权利，其作出的声明亦代表原告，其产生的法律后果应由原告承担，故被告李慧在与被告李**解除婚姻关系并履行了偿还本案借款本金的义务后，对其余债务不再对原告承担还款责任。4.关于原告提供的《中国工商银行信用卡分期购车专项分期付款合同》的格式合同是否有效的问题。原告提供的格式合同系对双方权利义务的约束，并未单方面加重被告的义务，且无违反法律规定的内容，系有效合同，被告的辩解理由不能成立。5.原告在本案中是否应承担部分责任。本案中，原告在未经核实的情况下于2014年11月11日给被告出具了《贷款结清证明》，致使被告误认为其已还清贷款，之后原告亦未及时找到被告进行结算，系致使被告未能及时还款的部分原因，故被告对此后产生的滞纳金（违约金）不应承担还款责任。被告李**在明知其未还清贷款的情况下，未能按时足额偿还贷款，其行为是错误的，其应支付因此产生的利息。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百二十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民法总则》第一百七十条的规定，判决如下：一、被告李**于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司包头九原支行贷款利息23187.29元（上述金额计算至2020年5月1日，此后利息计算按每日万分之五计算至还清之日止）；二、驳回原告中国工商银行股份有限公司包头九原支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1020元，因适用简易程序，减半收取510元（原告已预交），由被告负担李**242元，由原告中国工商银行股份有限公司包头九原支行负担268元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时交纳上诉案件受理费，上诉于包头市中级人民法院，在上诉期满后七日内仍未交纳上诉案件受理费的，按自动撤回上诉处理。本判决履行期间届满后，申请执行的期间为二年。审 判 员 樊俊峰二〇二〇年七月七日法官助理 刘巧艳书 记 员 于 桦附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百二十条当事人双方都违反合同的，应当各自承担相应的责任。《中华人民共和国民法总则》第一百七十条执行法人或者非法人组织工作任务的人员，就其职权范围内的事项，以法人或者非法人组织的名义实施民事法律行为，对法人或者非法人组织发生效力。法人或者非法人组织对执行其工作任务的人员职权范围的限制，不得对抗善意相对人。