云南省楚雄市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云2301民初2329号 原告：中国人民财产保险股有限公司楚雄州分公司，住所地：楚雄市开发区永安路254号，统一社会信用代码：915323007098881581。 负责人：杨定碧。 委托诉讼代理人：钱刚，云南曲直律师事务所律师（特别授权）。 被告：张渝婕，女，1986年7月29日生，汉族，元谋县人，住元谋县。 原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司（以下简称中财保楚雄州分公司）与被告张渝婕保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告中财保楚雄州分公司的委托诉讼代理人钱刚到庭参加诉讼，被告张渝婕经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中财保楚雄州分公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告支付原告理赔款33317.75元，其中本金32642.36元、利息619.97元、罚息48.16元、复利7.26元；2.判令被告支付原告逾期保费796.89元；3.判令被告自2018年11月2日起以尚欠款项34114.64元为基数，按年利率24%支付原告违约金至款项还清之日止，暂计算至2020年5月14日的违约金为12713.39元；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月14日，被告与中国农业银行股份有限公司楚雄市支行（以下简称农行楚雄市支行）签订借款合同，向农行楚雄市支行申请借款44000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告作为投保人就该笔借款向我公司申请投保个人信用贷款保证保险，其以农行楚雄市支行为被保险人，与我公司签订个人信用贷款保证保险保险单（保单号为PBBR201753230000000081）。同日，农行楚雄市支行按照借款合同约定向被告发放了借款44000元。自2018年8月14日起，被告未按约定履行还款义务，我公司根据保险单的约定于2018年11月2日向被保险人农行楚雄市支行进行理赔，理赔金额合计33317.75元。理赔后，我公司多次要求被告履行还款义务，截至起诉之日，被告尚未履行。现诉至人民法院，请求判如所请。 被告张渝婕未到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状。 原告中财保楚雄州分公司为证明诉讼主张及所依据的事实和理由，向本院提交了以下证据：1.个人担保借款合同，2.贷款借据，欲证明被告与农行楚雄市支行签订合同，约定双方权利义务，农行楚雄市支行向被告发放了借款44000元；3.个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单，欲证明被告向原告投保了个人贷款保证保险，约定每月保险费812.31元，原告赔偿后被告需支付原告全部赔偿款、未付保费，同时约定了违约责任；4.保险赔款确认书（索赔申请书、代偿债务与权益转让确认书、贷款结清凭证），欲证明2018年11月2日原告按约定向农行楚雄市支行进行了理赔；5.保单收付系统截图，欲证明原告主张逾期保费金额及计算依据。 被告张渝婕未到庭质证，亦未向本院提交证据。 本院认为，原告提交的证据具有真实性、合法性，能够证实本案案件事实，本院予以采信。 根据庭审调查和经过审查确认的证据，本院认定本案事实如下：2017年9月11日，被告向原告申请办理个人信用贷款保证保险，以便向农行楚雄市支行办理个人信用贷款。2017年9月12日，原告向被告出具保险单号为PBBR201753230000000081的个人信用贷款保证保险保险单，双方在该保险单中约定：保险人为原告；投保人为被告；被保险人为农行楚雄市支行；保险金额为48656.24元；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；保险费为29243.16元，每月按时缴纳，每月保险费812.31元；在特别约定条款中约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年9月14日，农行楚雄市支行（贷款人）与被告告（借款人）、原告（保证人）共同签订个人担保借款合同，约定：借款金额44000元，借款用途为日常生活消费，借款期限36个月；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%；还款方式为等额本息还款；借款担保方式为保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金。个人担保借款合同还对合同各方的其他权利义务进行了约定。次日，农行楚雄市支行按约定向被告发放了借款44000元。被告在偿还部分借款本息后，自2018年8月14日起未再还本付息。后农行楚雄市支行以被告未能按个人担保借款合同的约定履行还本付息义务，达到约定的理赔标准为由，向原告提交索赔申请书，申请理赔33317.75元。2018年11月2日，原告向农行楚雄市支行支付了代偿款33317.75元，其中本金32642.36元、利息619.97元、罚息48.16元、复利7.26元。2019年4月9日，农行楚雄市支行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到原告代被告支付的代偿款33317.75元，并将其对被告追偿的全部权益转让给原告。2019年5月15日，农行楚雄市支行出具被告的借款44000元已结清的业务凭证。 本院认为，依法成立并生效的合同对合同当事人具有约束力，当事人应当按照合同约定履行义务。本案中，原、被告与农行楚雄市支行签订的个人担保借款合同及原、被告签订的个人信用贷款保证保险保险单均系双方的真实意思表示，内容亦不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方应按合同约定全面履行各自的义务。原告提交的证据能够证明农行楚雄市支行已按约定向被告发放借款44000元，但被告未按合同约定还本付息，截至2018年11月2日尚欠农行楚雄市支行借款本金32642.36元、利息619.97元、罚息48.16元、复利7.26元，合计33317.75元。被告未按个人担保借款合同约定履行还本付息义务，原告按个人担保借款合同、个人信用贷款保证保险保险单承担保险责任，代原告向农行楚雄市支行支付了借款本息合计33317.75元，原告承担保险责任后,有权要求被告支付代偿款，故对原告要求被告支付代偿款33317.75元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告签订的个人信用贷款保证保险保险单对被告应支付原告的保险费及方式进行了约定，被告直接向农行楚雄市支行归还借款本息10个月（从2017年10月至2018年7月），加上原告代被告向农行楚雄市支行结清借款本息当月，总计11个月，按约定被告应支付原告保险费8935.41元，实际已支付8138.52元，尚欠保险费796.89元，故对原告要求被告支付保险费796.89元的诉讼请求，本院予以支持。原、被告虽然在个人信用贷款保证保险保险单中对被告支付违约金的情形及违约金的计算方法进行了约定,但约定的违约金（以尚欠款项为基数按1‰每天计算，年利率达36.5%）过高，现原告自愿要求以尚欠款项为基数，按年利率24%计算违约金，不违反法律规定，本院予以支持，自2018年11月2日至2020年5月14日的违约金为12562元（34114.64元×24%÷365天×560天），自2020年5月15日起至款项清偿之日止，被告应以欠付的代偿款及保险费为基数，继续按年利率24%支付原告违约金。被告经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自行放弃法律赋予其行使的诉讼权利，应承担由此产生的法律后果，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告张渝婕于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司代偿款33317.75元（款交法院）； 二、被告张渝婕于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司保险费796.89元（款交法院）； 三、被告张渝婕于本判决生效后十五日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司违约金12562元，自2020年5月15日起的违约金，以欠付的代偿款、保险费为基数，按年利率24%计算至款项还清之日止（款交法院）。 如未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费971元，由原告中国人民财产保险股份有限公司楚雄州分公司负担3元（已交），由被告张渝婕负担968元（未交，限本判决生效后十五日内交纳，款交法院）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。 审 判 长  普秀梅 人民陪审员  丁卫华 人民陪审员  徐 敏 二〇二〇年七月十日 书 记 员  阮志燕