文书内容黑龙江省哈尔滨市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）黑01民初636号原告：黑龙江省壹方融资担保股份有限公司，住所地哈尔滨市香坊区华山路8号2栋2单元2102室。法定代表人：郝佳佳，董事长。委托诉讼代理人：李森，黑龙江援民律师事务所律师。委托诉讼代理人：孟繁旭，黑龙江孟繁旭律师事务所律师。被告：黑龙江嘉兴房地产开发有限公司，住所地哈尔滨市香坊区香福路118号。法定代表人：张淑芹，董事长。委托诉讼代理人：辛玉风，女，1977年11月9日出生，汉族，黑龙江嘉兴房地产开发有限公司副总经理，住哈尔滨市南岗区。原告黑龙江省壹方融资担保股份有限公司（以下简称壹方公司）与被告黑龙江嘉兴房地产开发有限公司（以下简称嘉兴公司）保证合同纠纷一案，本院于2019年4月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。壹方公司委托诉讼代理人李森、孟繁旭，嘉兴公司委托诉讼代理人辛玉风到庭参加诉讼。本案现已审理终结。壹方公司向本院提出诉讼请求：1.嘉兴公司承担76,077,203.27元清偿责任；2.嘉兴公司承担违约金3,803,860.16元；3.嘉兴公司承担诉讼费用。事实和理由：2017年壹方公司应嘉兴公司请求，为樊旭等人在依兰县农村信用合作联社（以下简称依兰信用社）下属信用社、木兰县农村信用合作联社（以下简称木兰信用社）下属信用社个人贷款提供保证担保，并签订了相应的《个人担保借款合同》。合同约定嘉兴公司自愿以个人所有资产为债务人向壹方公司提供反担保，反担保方式为连带责任保证。《个人担保借款合同》签订后依兰信用社下属信用社、木兰信用社下属信用社即按合同约定向相应借款人发放了19,120万元借款。后因借款人未按约定偿还借款本金及利息，导致壹方公司为上述借款人承担保证责任，代偿借款本金及利息共计76,077,203.27元。嘉兴公司辩称，1.壹方公司诉讼主体错误，遗漏必要诉讼参与人。本案是基于个人借款合同担保而形成的金融借款保证合同纠纷，壹方公司仅起诉反担保人嘉兴公司而未将借款人列为本案当事人，属于遗漏诉讼主体；2.本案应为多笔借款合同和借贷法律关系，而不应整合后以壹方公司名义进行起诉，应以多案重新立案诉讼方式进行；3.壹方公司诉请嘉兴公司偿还的借款金额并非壹方公司真正承担的担保数额，应由壹方公司、嘉兴公司及借款人就担保代偿数额进行核对后方可确认。壹方公司出示以下证据：证据一、樊旭、杨树国等个人担保借款合同32份。拟证明：壹方公司为樊旭借款480万、杨树国借款630万元、高增辉借款580万元、魏海旭借款590万元、韩佳音借款570万元、李永才借款800万元、于仁波借款800万元、石永平借款800万元、孙富有借款800万元、王**借款670万元、刘贵借款630万元、张保峰借款680万元、张亚慧借款450万元、刘艳荣400万元、张尧借款450万元、李磊借款480万元、刘鑫宇借款430万元、李加夫借款430万元、李景全借款430万元、李铁士借款520万元、王洪宇借款660万元、车广延借款620万元、姜禄借款470万元、唐爽借款530万元、任凤迪借款500万元、迟明超借款500万元、马孟男借款700万元、李旭借款460万元、刘秉政借款700万元、陈立民借款680万元、闫世军借款580万元、孟繁增借款380万元提供担保的事实，王艳霞借款720万元未提供借款合同；证据二、木兰信用社、依兰信用社代偿确认书33份。拟证明：壹方公司作为保证人为樊旭等人承担保证，共计代偿借款76,077,203.27元的事实，樊旭115,199.26元、杨树国151,199.03元、高增辉139,199.11元、魏海旭141,599.10元、韩佳音136,799.13元、李永才191,996.77元、于仁波191,998.77元、石永平191,998.77元、孙富有191,801.11元、王**160,798.97元、刘贵151,199.03元、张保峰163,198.96元、张亚慧207,328.14元、刘艳荣4,012,000元、张尧4,700,848.09元、李磊5,014,237.97元、刘鑫宇198,143.46元、李加夫103,199.34元、李景全198,143.68元、李铁士124,800元、王洪宇158,400元、车广延147,312元、姜禄112,799.28元、唐爽127,199.19元、王艳霞332,800元、任凤迪5,197,230.74元、迟明超5,205,021.88元、马孟男7,324,526.39元、李旭4,810,877.80元、刘秉政5,864,197.39元、陈立民7,109,971.20元、闫世军6,064,387.20元、孟繁增3,973,199.83元；证据三、嘉兴公司出具的反担保承诺书33份。拟证明：壹方公司为樊旭等33人的借款提供保证担保，嘉兴公司应按照《反担保承诺书》的约定，嘉兴公司以其全部资产向壹方公司承担反担保责任，在债务人逾期未偿还贷款时，向壹方公司承担反担保责任外，按未偿还部分全部金额的5%给付违约金；证据四、证人周某等28人的公证证言。证据五、周某等28人向辛某、苏某银行账户转款的转账凭证。证据四、五拟证明：辛某、苏某银行账户内的资金来源系周某等人代表壹方公司汇入；证据六、哈尔滨国信公证处公证书3份。拟证明：壹方公司工作人员刘贵岑通过网上银行登陆辛某、苏某的锦州银行网上银行，并进行转账。壹方公司实际控制使用辛某、苏某的网上银行账户，并通过该账户向木兰信用社、依兰信用社偿还贷款本息，履行保证责任的事实；证据七、向法庭举示辛某、苏某锦州银行U盾、银行卡及密码。拟证明：辛某、苏某的银行卡、U盾在壹方公司保管。嘉兴公司对上述证据的质证意见：证据一真实性、关联性及证明问题均有异议，张亚慧、刘艳荣、张尧、李磊、刘鑫宇、李景全、刘秉政、马孟男、陈立民、闫世军、孟繁增借款合同为原件，王艳霞无借款合同，无法证明此笔借款的具体金额，其他借款合同均为复印件。壹方公司所主张的借款与嘉兴公司无关联性，不能证实是嘉兴公司借款；证据二真实性、关联性及证明问题均有异议，依兰信用社、木兰信用社作为法人组织，其出示证据应当加盖法人公章及经办人签字。该证据无法证明相关款项由壹方公司支付；证据三真实性无异议、证明问题有异议，该证据没有签署日期，是应用于何时无法证实。证据内容中手写部分内容均系壹方公司自行填写，嘉兴公司不予认可。张尧、李磊、李永才、于仁波的反担保承诺函不具有真实性；证据四、五真实性及证明问题均有异议，系复印件，无相应的银行流水凭单，电子回单无银行盖章。也无法证实资金是壹方公司的自有资金；证据六真实性无异议、证明问题有异议，公证书提交了原件，但不能证明所有代偿款项是由壹方公司出资；证据七证明问题有异议，辛某、苏某的银行卡已经丢失，其两人也未进行网银转账。本院对上述证据的认证意见：证据一壹方公司提供张亚慧、刘艳荣、张尧、李磊、刘鑫宇、李景全、刘秉政、马孟男、陈立民、闫世军、孟繁增的借款合同原件，故本院对上述借款合同予以采信。其它借款合同壹方公司虽未提供借款合同原件但提供了盖有信用社公章的复印件，信用社对相关借款合同复印件的真实性予以认可和证实。同时结合嘉兴公司向壹方公司出具的《反担保承诺书》中所记载内容均与借款合同内容一致的事实，可以证实上述借款合同的客观真实性，故本院对此部分借款合同予以采信；证据二壹方公司出示了加盖木兰信用社、依兰信用社公章的原件，本院予以采信；证据三嘉兴公司对真实性无异议，本院予以采信；证据四、六壹方公司出示了公证书原件，本院予以采信；证据五系壹方公司自网银打印的凭证，加盖有相关银行的印鉴，本院予以采信；证据七壹方公司出示了银行卡、U盾实物，掌握银行卡密码并进行了网银交易，能够证明上述证据均由壹方公司保管的事实，本院予以采信。嘉兴公司出示如下证据：证据一、嘉兴公司申请法院向木兰信用社、依兰信用社调取的樊旭、杨树国等33人银行借款及还款凭证。拟证明：偿还到期贷款的账户95%以上均为个人银行账户汇款，并非壹方公司履行代偿义务；证据二、证人辛某、苏某证言两份。拟证明：辛某、苏某分别于2017年12月各自办理了一张锦州银行卡自用，密码均已忘记。后银行卡丢失，补卡后查询到银行卡有大额转账，辛某、苏某对银行卡转账行为并不知情。壹方公司对上述证据的质证意见：证据一、可证实壹方公司担保的借款，银行已经发放到相关贷款人账户，且在贷款合同履行期间及贷款合同期限届满后，银行收到了相关贷款的本金及利息的事实；证据二、真实性及证明问题有异议，辛某、苏某所述银行卡丢失不真实、不客观。银行卡设有密码，银行卡所有人若不告知他人银行卡密码，则实际使用人无法操作。壹方公司通过网上银行操作辛某、苏某银行卡向信用社代偿借款，二人银行卡中的往来资金并非辛某、苏某所有。本院对上述证据的认证意见：证据一系法院依嘉兴公司申请向木兰信用社、依兰信用社依法调取，具有客观性、真实性，故予以采信；证据二证人虽到庭接受法庭询问，但二证人陈述在同一时间办理银行卡并设置了银行卡密码，又在相同时间丢失各自办理的银行卡有悖常理，且壹方公司举示了辛某、苏某的银行卡、U盾及密码并说明了取得方式，故辛某、苏某的证言缺乏客观性，本院对此证据不予以采信。经审理查明，2017年3月20日，木兰信用社分别与刘秉政、马孟男、壹方公司签订编号为250011703200122、250011703200121号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月20日至2018年3月19日，两笔借款本金均为700万元，月利率7.77‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年5月17日，木兰信用社分别与迟明超、任凤迪、壹方公司签订编号为250061705170678、250061705170679号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年5月17日至2018年5月16日，两笔借款本金均为500万元，月利率7.77‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年6月19日，木兰信用社分别与陈立民、闫世军、李旭、孟繁增、壹方公司签订编号为250161706190751、250161706190752、250171706190387、250171706190388号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年6月19日至2018年6月18日，借款本金分别为680万元、580万元、460万元、380万元，月利率7.77‰，壹方公司对上述债权承担保证责任。壹方公司与嘉兴公司签订《反担保承诺书》约定“嘉兴公司自愿以所有资产为债务人向壹方公司提供反担保，反担保方式为连带责任保证，并作出如下反担保承诺：一、自愿以全部资产与收入为债务人向壹方公司提供反担保，并配合壹方公司要求提交相关的文件、证明、履行相关的手续；二、本反担保的范围为：主合同债务本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、差旅费等）和其他所有应付费用；三、本反担保的保证方式为无限连带责任，无论债务人因何原因未按约定归还借款，嘉兴公司将在接到壹方公司通知后的十日内，无条件代替债务人清偿债务；………十一、若因债务人逾期不归还贷款产生纠纷，嘉兴公司承诺在承担上述责任的基础上，再向壹方公司承担违约金，按未偿还部分的全部金额的5%计算。”上述合同签订后木兰信用社依约履行了借款义务，因上述借款人未能依约向木兰信用社履行还款义务，壹方公司在借款期间为上述债务人共计代偿借款利息2,009,741.43元，借款本金43,539,671元，合计代偿金额为本息合计45,549,412.43元。木兰信用社于2019年3月22日向壹方公司出具《代偿确认书》，对壹方公司上述代偿数额予以确认，并解除了壹方公司的担保责任，并允许壹方公司按合同约定行使追偿权。2017年3月20日，依兰信用社分别与孙富有、石永平签订编号为190031703200262、190031703200263号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月20日至2018年3月15日，两笔借款本金均为800万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年3月22日，依兰信用社分别与李永才、于仁波签订编号为190031703220271、190031703220272号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月22日至2018年3月20日，两笔借款本金均为800万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年3月29日，依兰信用社分别与韩佳音、刘贵、张保峰、魏海旭签订编号为190031703290334、190031703290302、190031703290335、190031703290333号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月29日至2018年3月20日，四笔借款本金分别为570万元、630万元、680万元、590万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任。2017年3月25日，依兰信用社分别与李加夫、唐爽签订编号为190031703250288、190031703250287号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月25日至2018年3月24日，两笔借款本金分别为430万元、530万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年3月28日，依兰信用社分别与杨树国、樊旭、高增辉、王**签订编号为190031703280315、190031703280317、190031703280322、190031703280323号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月28日至2018年3月15日，四笔借款本金分别为630万元、480万元、580万元、670万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任。2017年3月30日，依兰信用社分别与车广延、王艳霞、王洪宇、姜禄签订编号为190151703300001、190251703300130、190011703300091、190031703310351号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月30日至2018年3月20日，四笔借款本金分别为620万元、720万元、660万元、470万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任。2017年3月30日，依兰信用社与李铁士签订编号为190231703300698号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年3月30日至2018年3月20日，借款本金520万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年6月28日，依兰信用社分别与张尧、李磊签订编号为190031706280438、190031706280439号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年6月28日至2018年6月15日，两笔借款本金分别为450万元、480万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年7月4日，依兰信用社分别与张亚慧、刘艳荣签订编号为190031707040453、190031707040452号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年7月4日至2018年7月2日，两笔借款本金分别为450万元、400万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；2017年7月7日，依兰信用社分别与刘鑫宇、李景全签订编号为190031707070454、190031707070455号《个人担保借款合同》，合同约定借款期限为2017年7月7日至2018年7月2日，两笔借款本金均为430万元，月利率7.2‰，壹方公司对上述债权承担保证责任；壹方公司与嘉兴公司签订《反担保承诺书》约定“嘉兴公司自愿以所有资产为债务人向壹方公司提供反担保，反担保方式为连带责任保证，并作出如下反担保承诺：一、自愿以全部资产与收入为债务人向壹方公司提供反担保，并配合壹方公司要求提交相关的文件、证明、履行相关的手续；二、本反担保的范围为：主合同债务本金、利息、逾期罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、差旅费等）和其他所有应付费用；三、本反担保的保证方式为无限连带责任，无论债务人因何原因未按约定归还借款，嘉兴公司将在接到壹方公司通知后的十日内，无条件代替债务人清偿债务；………十一、若因债务人逾期不归还贷款产生纠纷，嘉兴公司承诺在承担上述责任的基础上，再向壹方公司承担违约金，按未偿还部分的全部金额的5%计算。”上述合同签订后木兰信用社、依兰信用社依约履行了借款义务，因上述借款人未能依约向木兰信用社、依兰信用社履行还款义务，壹方公司在借款期间为上述借款人共计代偿借款利息4,127,790.84元，借款本金26,400,000元，合计代偿金额为30,527,790.84元。依兰信用社于2019年3月22日向壹方公司出具《代偿确认书》，对壹方公司上述代偿数额予以确认，并解除了壹方公司在张尧、李磊、张亚慧、刘艳荣、刘鑫宇、李景全《个人担保借款合同》中的担保责任，允许壹方公司按合同约定行使追偿权。庭审中嘉兴公司陈述“嘉兴公司向壹方公司申请融资，而壹方公司以这种个人贷款的形式融资，然后转给嘉兴公司，这种形式下嘉兴公司才给壹方公司出具了《反担保承诺书》。但是至今壹方公司也没有完全将与嘉兴公司之间的往来账目提供清楚，所以双方因此产生了分歧和争议”。本院认为，木兰信用社、依兰信用社与壹方公司、借款人签订的《个人担保借款合同》系各方当事人的真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。嘉兴公司向壹方公司出具《反担保承诺书》，为壹方公司的担保提供反担保。在《个人担保借款合同》签订后，木兰信用社、依兰信用社依约履行了向各借款人发放借款的合同义务，各借款人负有在借款期限内向木兰信用社、依兰信用社偿还借款本金并支付利息的合同义务。因借款人未履行还款义务，壹方公司依据《个人担保借款合同》约定向木兰信用社、依兰信用社代为偿还了部分借款本金及利息，代偿之后享有向借款人追偿权和向反担保人请求承担担保责任的权利。嘉兴公司在庭审中陈述其出具《反担保承诺书》是为了自身融资需要，可以看出其提供反担保是为了嘉兴公司自身利益，可以认定嘉兴公司对融资、担保行为明知，其提供反担保是真实意思表示，壹方公司接受，应认定双方反担保关系成立，反担保合同有效。嘉兴公司应依合同约定向壹方公司履行反担保义务，在壹方公司已经实际代偿款项范围内承担清偿责任，嘉兴公司依约应履行相应的担保义务，并承担依《反担保承诺书》约定的违约金。故壹方公司诉请符合法律规定，本院予以支持。嘉兴公司在诉讼过程中提出对《代偿确认书》中的信用社印鉴真伪进行鉴定。壹方公司举示的证人周某等28人的公证证言、周某等28人向辛某、苏某银行账户转款的转账凭证。已证明辛某、苏某银行账户内的资金来源系周某等人代表壹方公司汇入，本院调取的信用社大额来账汇兑凭证亦证实信用社实际收到了上述转款，无须启动司法鉴定程序，故对嘉兴公司的鉴定申请不予准许。综上，壹方公司诉请有理，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款，《中华人民共和国担保法》第四条、第十八条、第二十一条，判决如下：一、被告黑龙江嘉兴房地产开发有限公司于本判决生效后十日内偿还原告黑龙江省壹方融资担保股份有限公司代偿款76,077,203.27元；二、被告黑龙江嘉兴房地产开发有限公司于本判决生效后十日内偿还原告黑龙江省壹方融资担保股份有限公司违约金3,803,860.16元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。黑龙江省壹方融资担保股份有限公司预交的一审案件受理费441,205.32元，财产保全费5,000元，由被告黑龙江嘉兴房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省高级人民法院。审判长  赵锐锋审判员  杨大为审判员  王振宇（）二〇二〇年七月十七日法官助理薛甜书记员那爽