广东省汕头市澄海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0515民初531号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行，住所地汕头市澄海区××××××××××××××××××××××××。负责人：黄潮钿，行长。委托诉讼代理人：林燎，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行员工。被告：郑家和，男，1970年6月7日出生，汉族，住汕头市澄海区××××××××××××××。被告：王佩群，女，1971年3月22日出生，汉族，住汕头市澄海区×××××××××××××。被告：许卫东，男，1979年11月8日出生，汉族，住汕头市澄海区××××××××××。被告：蓝莎丽，女，1978年5月16日出生，汉族，住汕头市澄海区××××××××××。被告：陈锦伟，男，1978年8月30日出生，汉族，住汕头市澄海区×××××××××××××××。被告：郑雪玲，女，1985年5月27日出生，汉族，住汕头市澄海区×××××××××××××××。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行（下称：邮政澄海支行）与被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月27日立案后，依法适用简易程序审理，因发现有不适宜适用简易程序情形，于2020年4月9日依法裁定转为普通程序，于2020年7月15日公开开庭进行了审理。原告邮政澄海支行的委托诉讼代理人林燎到庭参加诉讼。被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲经依法送达开庭传票传唤，均未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政澄海支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告郑家和、被告王佩群立即付还原告贷款本金107587.04元、利息9124.01元及该款至还清款项之日止的罚息（含复利）（计算至2020年2月20日拖欠罚息22397.28元、自2020年2月21日起至实际清偿之日止的罚息，按年利率19.89%计算）；2.判决被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲对被告郑家和、被告王佩群的上述债务承担连带清偿责任；3.判决六被告承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2017年8月24日，被告郑家和、被告王佩群与原告签订《小额贷款额度借款合同》，约定由原告向被告郑家和提供贷款本金200000元，年利率15.3%，期限为12个月，还款方式为等额本息还款法。合同签订后，原告依约向被告郑家和发放贷款200000元，但被告郑家和在收到贷款后并没有按期归还贷款本息。经原告多次上门催讨，被告郑家和仍拖欠不还。截至2020年2月20日，被告郑家和仍拖欠原告贷款本金107587.04元及相应利息罚息。被告王佩群是被告郑家和的配偶，其在《中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表》中作为借款人配偶签名确认，被告郑家和拖欠原告的借款是被告郑家和和被告王佩群夫妻关系存续期间的债务，应共同承担清偿责任。2017年8月24日，被告许卫东、被告蓝莎丽、被告郑家和、被告王佩群、被告陈锦伟、被告郑雪玲与原告签订了《小额贷款联保协议书》，约定由被告许卫东、被告蓝莎丽、被告郑家和、被告王佩群、被告陈锦伟、被告郑雪玲组成联保小组，原告与联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。鉴于六被告均不依约承担还款责任，故向法院起诉。被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。六被告均未到庭参加诉讼，也没有提供与本案有关的证据，本院视为其放弃举证与质证的权利。对原告提交的证据，经本院审查，因没有相反证据予以反驳，也没有影响证据证明力的因素存在，本院予以确认并在卷佐证。综合当事人的陈述及本院采信的证据，本院认定如下事实：2017年8月24日，原告与被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲签订《小额贷款联保协议书》（编号为：4499982Q217086166433），约定被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲组成联保小组，自愿向联保小组其他成员的贷款提供连带责任保证。原告与联保成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任；联保小组成员同意，从2017年8月24日起至2019年8月24日止的期间内，只要单一借款人最高贷款本金余额不超过200000元，且联保小组合计贷款本金余额不超过600000元，无须每次借款前再次通知保证人或征得保证人同意，保证人对原告因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；联保小组成员的配偶同意其作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对其在本协议项下的义务承担共同还款责任，保证期限从借款之日起至借款到期后二年。同日，原告邮政澄海支行与被告郑家和签订《小额贷款额度借款合同》1份，双方约定授信额度为200000元，额度存续期最长为48个月，额度内单笔支用借款最长期限为24个月，借款利息及还款方式按《中国邮政银行小额贷款额度借款支用审批单》约定，逾期还款按借款利率加收30%的罚息，不按期偿付贷款利息的，其欠息部分按逾期贷款罚息利率计收复利。合同还约定了其他的内容。被告王佩群作为被告郑家和的配偶在该借款合同的共同借款人上签名。同日，原告向被告郑家和发放贷款200000元，贷款用途为购买原材料，年利率15.3%，约定贷款期限自2017年8月24日起至2019年8月24日止，还款方式为等额本息。被告郑家和在原告出具的《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》上签名确认。借款后，被告郑家和及被告王佩群付还部分借款本金及利息后没有依约履行还款义务，被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲也没有履行连带清偿义务。截至2020年2月20日，被告郑家和结欠原告借款本金107587.04元、利息9124.01元以及罚息（含复利）22397.28元。原告于2020年3月27日诉至本院。本院认为：本案系金融借款合同纠纷。原告与被告郑家和订立的《小额贷款借款合同》、与被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲签订《小额贷款联保协议书》均主体适格，内容合法，意思表示真实，是有效合同，当事人应全部履行合同确定的义务。合同签订后，原告已按合同约定向被告郑家和发放贷款，履行了出借义务。被告郑家和借款后，没有依约还款付息，被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲也没有履行保证担保责任，均已构成违约，应承担违约责任。现原告中国邮政储蓄银行股份有限公司请求判令被告郑家和付还尚欠贷款本金107587.04元及相应利息、罚息的请求，理由成立，请求合法，本院予以支持。被告王佩群是被告郑家和的配偶，本案的债权债务发生在其夫妻关系存续期间，且被告王佩群也在《小额贷款借款合同》上签名予以确认，故被告王佩群依法应对被告郑家和的本案债务承担共同清偿责任。被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲也没有履行保证担保责任，自愿作为保证人，其保证方式为连带责任保证，保证期间为借款之日起至借款到期后二年，现原告在保证期间内要求被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲对被告郑家和的债务承担连带清偿责任，请求合法，应予支持。被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲经本院合法传唤，没有到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十二条、第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第十九条、第二十条、第二十四条第二款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：被告郑家和、被告王佩群应于本判决生效之日起10日内共同付还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行借款本金107587.04元及利息、罚息、复利共31521.29元以及以借款本息116711.05元自2020年2月21日起至清之日止按年利率19.89%计的罚息及复利。被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲对上述第一项的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3082.16元，由被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司汕头市澄海支行预交的案件受理费3082.16元，本院予以退回；被告郑家和、被告王佩群、被告许卫东、被告蓝莎丽、被告陈锦伟、被告郑雪玲负担的案件受理费，应于本判决生效之日起10日内向本院交纳，拒不交纳的，本院将依法强制执行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  陈煜山人民陪审员  吴玉玲人民陪审员  陈端莹二〇二〇年七月二十二日法官 助理  黄泳墅书 记 员  余建为