广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初2351号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行，营业场所：博罗县罗阳镇商业东街明兴园1-7号商铺。负责人：贾桂霞。委托诉讼代理人：邱巧云，广东八维律师事务所律师。被告：丘荫强，男，汉族，1971年4月24日出生，住址：广东省龙门县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行诉被告丘荫强金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月16日公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行的委托诉讼代理人邱巧云到庭参加诉讼，被告丘荫强缺席。本案现已审理终结。当事人的诉辩意见原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行向本院提出诉讼请求：一、请求判令立即解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告丘荫强签订的《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：44*****44】；二、请求判令被告丘荫强还贷款本金人民币98000元，利息（含罚息、复利）5547.2元，本息合计103547.2元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月27日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】；三、请求判令被告丘荫强承担本案律师费人民币2070.5元；四、请求确认原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行对被告丘荫强名下车牌号为粤L*****的别克牌的车辆享有抵押权，并对其处置价款享有优先受偿权；五、请求判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用。以上合计105617.7元。事实与理由：原告与被告丘荫强签订《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定事实要点如下：一、合同签订日期和类型：2019年6月10日，签订《个人购房/购车借款及担保合同》【合同编号：44*****44】；二、合同约定借款金额、期限：借款金额人民币：98000元；借款期限为36个月，自2019年6月10日至2022年6月10日；三、合同约定借款用途、还款方式：贷款用途为购车；还款方式为按月等额本息还款法【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第三条，第二部分第三条、第八条】；四、合同约定的贷款利率：本笔贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率水平上浮50%，自每次基准利率调整至日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率。贷款发放时执行的贷款利率为7.125%，【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第五条、第二部分第五条】；五、合同贷款发放笔数、发放日期和放款金额、逾期违约时间：贷款共发放1笔，借款发放日期为2019年7月4日，发放人民币98000元；截止至2020年3月27日，被告已逾期235天；六、合同约定逾期贷款罚息计算方式：借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率的基础上加收30%（如购车和购买/建造商业用房的，则为50%）确定【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十一条第一款】；七、合同解除约定：借款人未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权解除本合同【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十二条第二款第八项】；八、担保：抵押：被告丘荫强以其名下车牌号为粤L*****的别克牌的车辆为抵押担保。【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十六条】；九、实现债权的费用：本合同订立和履行过程中产生的相关费用，包括但不限于：保险费、评估费、登记费、保管费、提存费、鉴定费、诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿【《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第十五条】。上述合同生效后，原告依约于2019年7月4日向被告发放贷款人民币98000元。截至2020年3月27日，被告已连续拖欠原告贷款，尚欠本金人民币98000元，利息（含罚息、复利）5547.2元，本息合计103547.2元【利息（含罚息、复利）暂计至2020年3月27日，此后的利息（含罚息、复利）按合同约定计至实际清偿之日】。经原告方多次催讨，被告拒不履行还款义务，严重违反合同约定。综上所述，鉴于被告的上述行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，根据《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国民事诉讼法》等有关规定，特诉诸贵院，望判如所请。被告丘荫强经本院依法送达起诉书副本、应诉材料及开庭传票后，未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩状和证据材料。本院查明的案件事实经审理查明，2019年6月10日，被告丘荫强与原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行签订了《个人购房/购车借款及担保合同》，主要约定：被告丘荫强向原告借款人民币98000元用于购买品牌型号为英朗2019款18T自动互联旗舰型的车辆1辆（中文品牌别克牌，车牌号粤L*****）；借款期限为36个月，自2019年7月4日至2022年7月4日；贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率水平上浮50%，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率及约定的贷款利率浮动比例确定并执行新的利率，贷款发放时执行的贷款利率为7.125%；还款方式为按月等额本息还款法，每月偿还本息合计3031.56元，如利率调整，按调整后计算；担保方式为抵押，被告以其购买的别克牌粤L*****小型汽车对本次贷款提供担保；如被告未按时足额偿还贷款本息，原告有权解除本合同，要求借款人立即清偿本合同项下所有债务的本金、利息等，并负担合同订立和履行过程中产生的相关费用以及原告为实现债权而产生的全部费用。2019年7月3日，被告名下的别克牌粤L*****小型汽车已在车辆管理部门办理了抵押登记。2019年7月4日，原告向被告发放本次贷款人民币98000元。原告向被告发放贷款后，截至2020年3月27日，被告拖欠原告贷款本金98000元，利息（含罚息、复利）5547.2元，到期应还未还本息合计103547.2元，原告经催收未果而向本院起诉。2020年6月2日，原告向本院申请财产保全，请求查封被告名下的别克牌粤L*****小型汽车。本院于2020年6月9日作出（2020）粤1322民初2351号民事裁定书，依法查封了被告名下的别克牌粤L*****小型汽车。保全申请费1070元，由原告预交。裁判理由和结果本院认为，本案属于金融借款合同纠纷。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告丘荫强签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方均应依约履行。原告向被告发放贷款后，被告未按照合同约定还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。现原告请求解除其与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》，并要求被告返还贷款本金98000元并支付利息（含罚息、复利），具有合同根据和法律依据，本院予以支持。被告应当按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第五条、第十一条、第二部分第五条的约定【双约定的利率、罚息的计算方式，借款人未按照合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在借款利率的基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定】，向原告支付利息。被告未按合同约定按时足额偿还借款的行为构成违约，应当按照合同约定应支付原告为实现债权而产生的全部费用，现原告请求被告支付律师费2070.5元并承担本案的诉讼费、保全费、公告费及其他原告为实现债权而产生的费用，本院予以支持。被告丘荫强提供其个人名下车牌号为粤L*****的别克牌小型汽车作为本次贷款的抵押担保，并办理了抵押权登记，现原告请求对该车辆享有抵押权，并对抵押物的处置价款享有优先受偿权，符合《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院予以支持。被告丘荫强经本院依法传唤后，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃答辩和质证的权利，不影响本院对本案的审理，本院可以依法缺席审理后作出判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十四条第一款第(二)项、第一百零七条、第一百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行与被告丘荫强于2019年6月10日签订的《个人购房/购车借款及担保合同》；二、被告丘荫强应于本判决发生法律效力之日起10日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行返还借款本金98000元并支付利息（按照《个人购房/购车借款及担保合同》第一部分第五条、第十一条、第二部分第五条计算）；三、被告丘荫强应于本判决发生法律效力之日起10日内赔偿给原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行为实现债权而支出的律师费2070.5元；四、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司博罗县支行对被告丘荫强名下车牌号为粤L*****的别克牌小型汽车的处置价款在上述第二、三判项范围内享有优先受偿权。如果被告丘荫强未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1206元，财产保全申请费1070元，合计2276元（原告已经预交），由被告丘荫强承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 员 黄金生二〇二〇年七月二十三日法官助理 孙思怡书 记 员 李金凤