甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初2504号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，住所：陇南市武都区盘旋路，统一社会信用代码：91621200710280713H。   负责人：李继华   诉讼代理人：王瑞辉，甘肃言中律师事务所律师，特别授权代理。   被告：张辉，女，汉族，生于1987年3月9日，住陇南市武都区，现住武都区。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告张辉保证保险合同纠纷一案,本院于2020年6月4日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的委托诉讼代理人王瑞辉到庭参加诉讼,被告张辉经本院合法传唤未到庭，本案依法缺席审理,现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款20435.22元，逾期保险费2668.01元（逾期当月30天加赔偿等待期80天，共计110天逾期保费）、违约金4223.28元，（以理赔款为基数，自2019年7月20日按年利率24%暂计至2020年5月25日），共计27326.51元；2、依法判令被告支付原告自2020年5月26日起至实际清偿全部理赔款与保险费之日的违约金（以理赔款为基数按年利率24%计算）；3、本案受理费、律师费、公告费、邮寄送达费由被告承担。事实与理由：2017年11月22日,被告向原告申请“人保助贷险”，拟贷款150000元，并填写了个人信用贷款保证保险投保单。经过信用评估后，原告于2017年11月24日向被告出具了贷款额度为35000元的个人信用贷款保证保险保险单。2017年11月29日，被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称：农业银行陇南武都支行）申请贷款35000元，并于2017年11月30日签订了个人贷款合同，贷款期限为36个月。合同签订后，农业银行陇南武都支行于同日依约向被告支付了贷款35000元，原告依约出具了个人信用贷款保证保险单。然而，截止2019年7月20日，被告多期贷款逾期未还，逾期天数达80天。原告当日在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，向农业银行陇南武都支行代偿了被告所欠的贷款本息及逾期罚息合计20435.22元，并产生110天逾期保险费2668.01元，截止2020年5月25日产生违约金4223.28元。原告代偿了被告的债务后，多次向被告催要全部款项，但被告均以种种理由予以拒绝。现原告根据《中华人民共和国担保法》第31条及《保险法》第95条诉至贵院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。   被告张辉未到庭参加诉讼,未进行答辩。   原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证:   第一组证据:1-1、营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证复印件;1-2、被告身份证复印件;证明原、被告诉讼主体资格及基本信息;   第二组证据:2-1、个人信用贷款保证保险投保单；2-2、个人信用贷款保证保险保险单;2-3、保险条款；   证明被告于2017年11月22日在原告处投保了个人信用贷款保证保险,2017年11月24日原告向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，原被告双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定的事实。   第三组证据:3-1、中国农业银行个人保证保险贷款申请表；3-2、个人担保借款合同；3-3、借款凭证；证明:1、被告向农业银行陇南武都支行货款35000元，贷款期限36个月，种类为人保消费保捷贷，贷款用途是房屋装修，农行于2017年11月30日向被告发放了上述款项的事实。   第四组证据:4-1、理赔确认书；4-2、代偿凭证；证明:1、被告未按借款合同约定还款付息，导致保险事故发生，原告向银行理赔金额总计20435.22元的事实；2、原告履行了保险责任，依法取得了向被告追偿该笔款项的权利。   第五组证据:5-1、代扣保费授权委托书；证明:证明被告知晓保险事故发生原告理赔后所应当承担的责任，责任范围包括已赔付的贷款本息、未付保费、违约金等一切费用。   第六组证据:6-1、委托代理合同;6-2、甘肃言中律师事务所发票;证明原告因实现债权而产生律师费3000元，应由被告承担。   被告张辉未向本院提交证据。   对原告当庭出示的上述证据，由于被告张辉未到庭，视为其放弃质证的权利。本院审查认为，原告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年11月22日,被告向原告申请“人保助贷险”，拟贷款150000元，并填写了个人引用贷款保证保险投保单。经过信用评估后，原告于2017年11月24日向被告出具了贷款额度为35000元的个人信用贷款保证保险保险单。2017年11月29日，被告向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称：农业银行陇南武都支行）申请贷款35000元，并于2017年11月30日签订了个人贷款合同，贷款期限为36个月。合同签订后，农业银行陇南武都支行于同日依约向被告支付了贷款35000元，原告依约出具了个人信用贷款保证保险单。然而，截止2019年7月20日，被告多期贷款逾期未还，逾期天数达80天。原告在当日接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，向农业银行陇南武都支行代偿了被告所欠的贷款本息及逾期罚息合计20435.22元，并产生110天逾期保险费2668.01元，截止2020年5月25日产生违约金4223.28元。原告代偿了被告的债务后，多次向被告催要全部款项未果，遂诉至本院请求处理。   本院认为，涉案《个人担保借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行股份有限公司陇南市武都支行按约发放给被告张辉贷款35000元，履行了借款出借义务，借款期间被告张辉连续逾期80天未偿还借款，中国财保陇南市分公司作为该笔借款的保证人，依据农行武都支行的索赔申请，按照约定理赔代偿了被告张辉未偿还贷款本息20435.22元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。中国财保陇南市分公司诉请被告偿还理赔款20435.22元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   关于中国财保陇南市分公司要求被告张辉支付拖欠保险费2668.01元的问题。涉案《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险费为26195.04元，按36期计算，每月支付保险费727.64元，赔偿等待期为80天。经查，被告张辉自2019年7月20日起开始违约,并拖欠上月保费，被保险人赔偿等待期为80天，则(逾期当月30天加上赔偿等待期80天)投保人拖欠保费的时间共计110天，拖欠保费的金额为2668.01元（727.64元÷30天×110天）。诉讼中，中国财保陇南市分公司诉请被告张辉支付未付保费2668.01元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   关于违约金。《个人信用贷款保证保险保险单》约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告主张按年利率24%计付违约金，其请求符合法律规定，违约金以理赔款20435.22元为基数，按年利率24%计付自2019年7月20日起至清偿之日止。   原告主张被告张辉支付律师费，案涉合同有约定，且原告为实现债权聘请甘肃言中律师事务所律师支付律师费3000元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付公告费、邮寄送达费，实际未发生,本院不予支持。   被告张辉经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，因此产生的不利法律后果由其自行承担。   综上所述，依照依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告张辉于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司代偿债务20435.22元、支付保险费2668.01元及违约金，违约金以20435.22元为基数，按年利率24%计付自2019年7月20日起至清偿之日止；   二、被告张辉于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司为实现债权所支付的律师费3000元；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费483元，减半收取241.50元，由被告张辉负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 胡燕萍   二〇二〇年七月二十一日   法官助理 马燕妮   书记员 张 倩