福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3437号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层，统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨、李明吉，福建义全律师所律师。 被告：邹克弱，男，1968年8月8日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈素珠，女，1969年11月12日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：饶开明，男，1979年6月19日出生，汉族，住湖北省公安县。 被告：邹丽娟，女，1975年12月3日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（以下简称邮政银行惠安支行）与被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨到庭参加诉讼。被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟经传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告邮政银行惠安支行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告邹克弱、陈素珠签订的《小额贷款额度借款合同》。2.判令被告邹克弱、陈素珠立即偿还原告的借款本金30万元及利息、复利、罚息5215.16元（截至2020年5月12日的利息、复利、罚息5215.16元，自2020年5月13日起至实际还款之日止按合同约定计算利息、罚息、复利）。3.判令被告邹克弱、陈素珠共同支付原告逾期还款违约金30000元。4.判令被告邹克弱和陈素珠共同支付原告律师代理费8500元。5.判令被告饶开明、邹丽娟对上述借款本息、违约金及律师费承担连带清偿责任。 事实与理由：2018年9月29日，被告邹克弱、陈素珠与原告签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告邹克弱提供借款额度30万元，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。合同还约定了逾期还款的罚息利率按在借款利率的基础上加收30%。借款人发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求借款人立即清偿，原告有权要求借款人支付本合同金额10%的违约金。同日，被告饶开明、邹丽娟与原告签订了《担保函》，约定被告饶开明、邹丽娟对被告邹克弱与原告签订的上述借款合同项下的债务提供连带责任，保证范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用合计，保证方式为连带责任保证。同日，原告与被告邹克弱签订《小额E捷贷业务开办协议》1份，约定借款人可通过电子银行发起支用申请。2019年9月26日，被告邹克弱向原告申请支用借款30万元，采用固定年利率8.265%，罚息利率为10.7445%，采用按周期结息到期还本的还款方式。原告依约向被告邹克弱发放贷款，但被告邹克弱自2020年3月26日起逾期拖欠本金。截止2020年5月12日，被告邹克弱尚欠借款本金30万元及利息、罚息、复利5215.16元。经原告多次催讨，被告邹克弱至今仍未能偿还借款本息，已构成严重违约。被告陈素珠作为被告邹克弱的配偶，是共同借款人，应共同偿还本案债务。被告饶开明、邹丽娟作为保证人，应当对本案债务承担连带清偿责任。 被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟未作答辩。 在本院审理过程中，原告邮政银行惠安支行提供以下证据： 1、居民身份证、结婚证、户口本复印件，以此证明被告邹克弱、陈素珠的身份情况及夫妻关系；被告饶开明、邹丽娟的身份情况。 2、《小额贷款额度借款合同》1份，以此证明原告向被告邹克弱提供30万元的额度借款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定的内容确定，双方还对罚息利率、违约责任、权利义务等事项进行了约定。 3、《小额E捷贷开办申请单》、《小额E捷贷业务开办协议》各1份，以此证明被告邹克弱同意电子渠道进行支用的事实。 4、《担保函》，证实被告饶开明、邹丽娟为本案借款合同项下债务提供连带保证责任。 5、放款清单、还款流水清单及银行信贷系统截屏各1份，以此证明被告邹克弱逾期偿还原告借款本息，已构成违约。 6.委托代理合同、福建增值税专用发票，证实原告为实现债权，支付律师费8500元。 本院经审查认为，被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具有真实性、合法性和关联性，予以采信。 经庭审认证，结合原告的陈述，对本案事实作如下认定： 原告具有从事金融业务的主体资格。被告邹克弱、陈素珠于2016年6月13日登记结婚。2018年9月29日，原告与被告邹克弱签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告邹克弱提供30万元授信额度，借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定；对于借款人未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定，原告有权宣布债务提前到期，单方解除合同，要求借款人支付本合同金额10%的违约金。被告陈素珠作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，被告邹克弱向原告申请小额E捷贷，双方同时签订《小额E捷贷业务开办协议》1份作为上述借款合同的附加协议，约定单笔贷款金额不得低于1万元、不得超过30万元，贷款用途为生产经营过程中的合理资金需求，借款利率为年利率8.265%，按月/季付息、罚息利率为10.7445%、到期一次性还本。同日，原告与被告饶开明、邹丽娟分别签订《担保函》各1份，约定被告饶开明、邹丽娟对被告邹克弱与原告签订的上述借款合同项下的债务提供连带责任，保证范围为借款合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金及原告为实现债权的费用合计。保证责任期间为债务履行期限届满之日后两年止。 原告于2019年9月26日向被告邹克弱发放贷款30万元。截至2020年5月12日，被告邹克弱结欠贷款本金30万元，利息、罚息、复利计5215.16元。被告陈素珠未履行共同还款义务，被告饶开明、邹丽娟亦未履行保证责任。 本院认为，本案当事人签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《担保函》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告邹克弱、陈素珠未能依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告邹克弱应偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利，并应当按合同约定支付违约金30000元,但原告请求被告支付尚欠的利息、罚息、复利、违约金总计金额应以年利率24%为限。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告陈素珠作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告邹克弱夫妻共同债务。因此，被告陈素珠应当与被告邹克弱对本案借款承担共同偿还责任。被告饶开明、邹丽娟为被告邹克弱的本案借款提供连带责任保证，原告在保证期间内要求被告饶开明、邹丽娟承担连带清偿责任，符合法律规定，应予支持。被告饶开明、邹丽娟承担保证责任后，有权向被告邹克弱追偿。原告请求被告承担律师代理费8500元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟经合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行与被告邹克弱、陈素珠于2018年9月29日签订的《小额贷款额度借款合同》。 二、被告邹克弱、陈素珠应于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金30万元及计至2020年5月12日止的利息、罚息、复利5215.16元，并按合同约定支付自2020年5月13日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利，以及逾期还款违约金30000元（若利息、罚息、复利、违约金总计金额超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 三、被告邹克弱、陈素珠应于本判决生效之日起十五日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费8500元。 四、被告饶开明、邹丽娟对被告邹克弱的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告邹克弱追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6455.70元，减半收取计3227.85元，由被告邹克弱、陈素珠、饶开明、邹丽娟负担，应在本判决生效后五日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 骆丽芳 二〇二〇年七月十七日 法官助理 许鸿展 书 记 员 吴娟娟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。