天津市西青区人民法院民 事 判 决 书（2019）津0111民初11236号原告：中国银行股份有限公司天津西青支行，住所地：天津市西青经济开发区兴华道**。统一社会信用代码：91120111803785251T。负责人：程莉菲，该行行长。委托代理人：张扬，北京炜衡（天津）律师事务所律师。委托代理人：英伟明，北京炜衡（天津）律师事务所律师。被告：张辉，男，汉族，1969年8月22日出生，，住所地天津市东丽区××路××小区××＃××号被告：门汝品，女，汉族，1974年3月22日出生，，住所地天津市东丽区××路××小区××＃××号公民身份号码：132927197403××××原告中国银行股份有限公司天津西青支行诉被告张辉、门汝品金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法由审判员龚士军适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托代理人张扬与被告张辉到庭参加了诉讼。被告门汝品经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本案现已缺席审理终结。原告诉称：2013年11月29日，原告和被告张辉签订了编号为2013年ＥＤ字0541号的《中国银行股份有限公司个人循环贷款额度协议》及附件，协议约定，原告审核同意向被告张辉提供金额为人民币48万元的个人循环贷款额度，额度有效期间为120个月／10年，自2013年11月29日起到2023年11月29日止。同日，原告和被告张辉签订了编号为2013年ＤＹ字0541号《中国银行股份有限公司个人循环贷款最高额抵押合同》及附件。被告张辉同意以其所有的位于天津市东丽区××路××小区××＃××的房产作为抵押物，担保最高债权额为人民币48万元，并办理了抵押登记，抵押期限为2013年11月29日至2023年11月29日。抵押担保范围包括根据贷款合同项下主债权本金、利息（包括利息、复利和罚息）、违约金、损害赔偿金以及为实现债权发生的费用（包括但不限于诉讼费、公证费、律师费、执行费等），因债务人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。被告门汝品系被告张辉配偶及抵押物共有人，亦在抵押物清单上签字认可。2014年1月8日，原告与被告张辉签订了编号为2015年ＸＨ字0541号《中国银行股份有限公司个人抵（质）押循环贷款合同》（下称“《贷款合同》），协议约定，原告审核同意向被告张辉提供金额为人民币48万元的贷款，贷款期限为119个月，从2014年1月8日至2023年12月8日，贷款用途为购买家具。本合同采用浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内，贷款年利率为8.515%，贷款利率以贷款实际放款日的中国人民银行同期同档次贷款基准利率上浮30%，每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮30%作为下一个浮动周期的适用利率，逾期贷款罚息利率为合同约定利率水平上加收50%。合同第十条约定了违约事件及其处理方式。上述贷款合同签订后。原告按约定于2014年1月8日向被告发放贷款人民币48万元，但被告自2018年9月10日起未按约定偿还贷款本息。原告认为，原告与被告签订的贷款合同真实有效，按照《抵押合同》《贷款合同》约定，原告有权要求解除合同，要求被告立即偿还原告借款本息及相关费用，并依法对抵押房屋行使抵押权。综上，依据我国《合同法》《担保法》《民法通则》等相关法律、法规的规定，特向贵院提起诉讼，请求依法保护原告的合法权益。请求人民法院依法判令：1、解除合同，被告立即偿还原告借款本金人民币295929.1元，截至2019年5月27日的应付利息人民币13546.04元，本金罚息人民币1534.98元，利息罚息人民币663.62元。（以上共计人民币311673.74元）以及自2019年5月28日至实际清偿日止的利息、罚息；2、原告对抵押物，被告名下的坐落于天津市东丽区××路××小区××＃××号的房产拍卖、变卖所得价款优先受偿；3、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。被告张辉辩称：对原告的诉请无异议，现因困难无法还款，庭后被告积极准备款项还清上述款项。被告门汝品未到庭参加诉讼，亦未提出书面答辩。经审理查明：原告与被告张辉于2013年11月29日签订《个人循环贷款额度协议》，原告为甲方，被告张辉为乙方。合同约定：“第一条、额度金额。甲方同意向乙方提供个人循环贷款额度，币种为人民币，金额为48万元。第二条、额度有效期。本额度有效期为10年/120个月，自2013年11月29日至2023年11月29日。……。第八条、担保。对于依据本协议签署的所有贷款合同项下乙方对甲方的债务，甲乙双方同意采用以下担保方式：由张辉提供最高额抵押担保，并签订最高额抵押合同。……。”同日，原告与被告张辉签订《个人循环贷款最高额抵押合同》，原告为抵押权人，被告张辉为抵押人，合同对于主债权及其发生期间、被担保最高债权额等进行了约定。被告张辉以其名下的坐落于天津市东丽区××路××小区××＃××号××号房屋作为抵押物并办理了抵押登记。被告门汝品在合同的抵押物财产共有人处及合同附件抵押物清单的抵押物财产共有人处签字。原告与被告张辉于2014年1月8日签订编号为2013年XH字0541号《个人抵（质）押循环贷款合同》，原告为贷款人，被告张辉为借款人。合同约定贷款金额为25万元，贷款期限为119个月，即从2014年1月8日至2023年12月8日，按月等额本息还款；若借款人违约，贷款人有权解除合同。合同对于利率与计结息、违约事件及其处理等内容亦进行了约定。上述合同签订后，原告依约向被告张辉提供借款48万元。但被告张辉未依约偿还借款本息。截至2019年5月27日，被告尚欠原告本金余额295929.1元、应收利息13546.04元、拖欠本金的罚息1534.98元、应收利息的罚息663.62元。另查，被告于2019年11月19日、12月15日分别偿还2万元、3万元，合计5万元。截至2020年7月8日，被告尚欠原告本金243312.22元，利息10963.9元，本金罚息2228.18元，利息罚息730元。上述事实，有原告提供的《个人循环贷款额度协议》、《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》、贷款借据、房地他证、逾期未还款查询明细单等书证及当事人陈述予以证实。本院认为，原告与被告签订的上述系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效。被告张辉未按时偿还贷款本息，依照合同约定，原告有权解除《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》，并要求被告张辉清偿全部债务，故，被告张辉应承担偿还全部所欠本金、利息、罚息的责任。被告张辉以其名下坐落于天津市东丽区××路××小区××＃××号房屋作为抵押物并办理了抵押登记，故，原告对上述抵押物享有抵押权。被告门汝品经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为放弃抗辩、举证、质证的权利，后果自负。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告与二被告所签订的《个人循环贷款最高额抵押合同》、《个人抵（质）押循环贷款合同》；二、被告张辉于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司天津西青支行贷款本金243312.22元，利息10963.9元，本金罚息2228.18元，利息罚息730元（截至2020年7月8日），及至实际清偿之日止的利息、罚息（按照合同约定继续计付）。二、如果被告张辉到期不能偿还上述款项，原告中国银行股份有限公司天津西青支行有权以被告提供的抵押物（坐落于天津市东丽区××路××小区××＃××号房屋）折价或者拍卖、变卖该财产的价款在上述本金、利息、罚息范围内优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2987.5元，全部由被告张辉承担，此款于本判决发生法律效力之日起十日内交付本院。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员  龚士军二〇二〇年七月二十七日书记员  戴玉洁附：本裁决文书所依据法律规定的具体条文1、《中华人民共和国合同法》第六十条第一款：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。2、《中华人民共和国合同法》第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。3、《中华人民共和国合同法》第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。4、《中华人民共和国合同法》第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。5、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。