河南省封丘县人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0727民初1729号原告：周新奎，男，汉族，1968年11月10日生，住河南省封丘县。委托代理人：仝方瑞，河南黄池律师事务所律师。被告：天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司统一社会信用代码：91410700772196410C住所地：新乡市华兰大道401号1、2单元1层负责人：史玉成，任总经理。委托代理人：李瑞彬（系公司员工），男，汉族，1971年5月29日生，住河南省。原告周新奎诉被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司（以下简称天安财险新乡中心支公司）人身保险合同纠纷一案，原告周新奎于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告周新奎的委托代理人仝方瑞、被告天安财险新乡中心支公司委托代理人李瑞彬到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告周新奎向本院提出的诉讼请求：1、被告支付保险赔偿金70000元；2、被告承担本案的诉讼费用。事实及理由：2018年10月13日，原告去曹岗乡邮政银行存款，邮政银行的工作人员让原告购买保险，保费100元，原告随即就交纳了保费，邮政银行工作人员向原告出具了保单，保险的起止日期是2018年10月13日00时起至2019年10月12日24时止，保险项目：意外残疾60000元，意外医疗10000元等。2019年1月10日9时许，原告与张景如发生交通事故，造成原告受伤住院治疗，后经封丘县交通警察大队出具的事故认定书认定张景如承担此事故的全部责任，原告周新奎无责任。2020年4月2日原告因交通事故向封丘县人民法院提起了交通损害赔偿诉讼，在诉讼中经封丘县人民医院委托鉴定机构对原告的伤残进行了评定，河南新医法医临床司法鉴定所出具的司法鉴定意见书认定，原告周新奎颈椎外伤述后属于八级伤残。原告发生意外事故是在保险期限内发生，被告应依法在保险项目内支付相应的保险赔偿金，故依法起诉，望贵院判如所请。被告天安财险新乡中心支公司辩称：我公司同意在愉快人身意外伤害保险合同范围内赔偿原告的合理损失，不承担诉讼费、鉴定费等间接损失。对我司保险合同和原告之间的保险合同关系无任何异议。根据原被告的诉辩意见，本院确定案件的争议焦点为：原告诉请被告支付保险赔偿金70000元的请求有无事实根据和法律依据，应否予以支持。原告周新奎向本院提交的证据有：1、封丘县人民法院（2020）豫0727民初384号民事判决书复印件一份。2、交通事故认定书复印件。3、中医院、新乡市中心医院住院病历复印件82页。4、医疗费发票复印件4张。5、河南新医法医临床司法鉴定所司法鉴定意见复印件。以上证据证明2019年1月10日原告发生交通事故造成八级伤残、医疗费79239.85元的事实。6、保险单一份。证明原告在被告处投有人身意外伤害保险，意外伤残保险金为60000元，意外医疗为10000元，保险期间2018年10月13日0点起至2019年10月12日24时止。被告天安财险新乡中心支公司向本院提交的证据：1、愉快人身意外伤害医疗保险条款。证明我公司条款约定医疗费用保险补偿原则，原告的医疗费已经获得赔偿，我司不再赔偿。2、愉快人身意外伤害保险条款。条款约定残疾保险责任，保险人根据按该标准所列给付比例乘以以该被保险人的保险金额给付残疾保险金。原告评为八级伤残，据条款约定伤残赔偿金应为60000元乘以30%合计18000元，我公司认为只应赔偿原告18000元。3、投保流程。原告在网上购买我公司保险，我公司尽到了对保险条款的告知义务。本院依职权调取的证据：1、（2020）豫0727民初384号民事判决书。2、伤残鉴定书一份。3、交通事故责任认定书一份。经庭审质证，被告对原告提交证据的质证意见为：证据1、2、3、4、5真实性有异议，因为都是复印件。证据6真实性无异议。原告对被告证据的质证意见为：证据1、2真实性和证明目的都有异议，该两份证据未经原告签字确认，相应的保险条款对原告不生效。被告所提供的两份保险条款属于被告事前拟好的格式条款，在格式条款中免除其被告责任的条款应当对投保人尽到明确提示和说明义务，否则对投保人不生效。证据3真实性证明目的均有异议，原告本人不识字在银行工作人员推销该保险时，并未告知免责事项，仅是告知了保险费、保险项目。而且被告所提供的投保流程图也未有原告签字确认及相应的录音录像能够明确说明原告对投保流程图明确知道，不能证明被告的证明目的。原被告对本院依职权调取的证据均无异议。本院认为，原告提交的证据1—6，被告提交的证据1、2及本院依职权调取的证据均符合有效证据的“三性”特征，本院予以采信。被告提交的证据3流程图显示的被保险人并非本案原告，与本案无关联性，本院不予采信。本院根据当事人的陈述、举证及诉辩意见，对本案事实确认如下：2018年10月10日，经天安财产保险股份有限公司销售人员（销售人员代码：董璟）介绍，投保人周新奎缴费100元在天安财险新乡中心支公司购买天安财产保险股份有限公司愉快人身意外伤害保险一份（保单号：6834030110506180003064），保险期间为2018年10月13日至2019年10月12日，保单载明全残失能补偿金保险金额22500元、意外残疾、意外烧烫伤保险金额60000元、意外身故残疾保险金额100000元、意外医疗保险金额10000元。保单特别约定第4项显示被保险人自意外伤害事故发生之日180天内，在境内（不包括香港、澳门、台湾地区）二级或二级以上医院进行治疗所支出的合理、符合保单签发地社会医疗保险主管部门规定可报销的由被告保险人实际承担的医疗费用，保险人扣除人民币100元绝对免赔额后，按80%的比例给付愉快人身意外医疗保险金。被告天安财险新乡中心支公司提交的《愉快人身意外伤害保险条款》第五条第二款另载明：在保险期间内，被保险人遭受意外伤害事故，并自该事故发生之日起180日起内因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评标准（中保协发[2013]88号）》（以下简称《伤残标准》，详见附件1）所列残疾之一的，保险人根据按该标准所列给付比例乘以该被保险人的保险金额给付残疾保险金，如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金。保单显示适用条款为《愉快人身意外伤害医疗保险条款》、《愉快人身意外伤害保险条款》。2019年1月10日9时，案外人张景如持A1A2证驾驶豫Ｇ×××**号大型普通客车，沿213省道由北向南行驶至与227省道交叉口北20米处时，因采取措施不当致车辆失控，与同方向在前周新奎驾驶电动自行车时相撞，造成周新奎受伤，两车不同程度损坏的道路交通事故。该事故经封丘县交警大队认定：张景如负事故全部责任，周新奎无责任。原告周新奎受伤后先后入住封丘县中医院、新乡市中心医院治疗，分别花费疗费6820.96元、72418.89元。2019年12月16日经河南新医法医临床司法鉴定所鉴定原告周新奎颈椎外伤术后属八级伤残，按照河南省2018年度城镇居民人均可支配收入31874.19元/年的标准计算，原告周新奎残疾赔偿金为31874.19×20×30%＝191245.14元，现医疗费、伤残赔偿金已由相关责任方赔偿到位。本院认为：依法成立的合同对双方当事人均具有法律约束力。2018年7月17日,周新奎以自己为被保险人在天安财险新乡中心支公司投保的个人人身意外保险是双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的保险合同,合法有效。周新奎向保险公司交纳了保险费用,在其出现伤残事故后,保险公司应当按照保险合同的约定支付保险金。虽然被告向本院提交的《愉快人身意外伤害保险条款》第五条第二款显示有“在保险期间内，……保险人根据按该标准所列给付比例乘以该被保险人的保险金额给付残疾保险金，如第180日治疗仍未结束的，按当日的身体情况进行残疾鉴定，并据此给付残疾保险金”之内容，但该《愉快人身意外伤害保险条款》系被告保险公司单方出具并无原告周新奎签字确认，案涉保单亦未显示该《愉快人身意外伤害保险条款》条款的具体内容，上述条款实质上是一种免除或减轻保险人责任的格式条款,该条款排除了被保险人依法获得赔偿的主要权利,并不具有平等协商性,保险人应负提示说明义务。因保险人未提交充足证据证明被保险人即原告周新奎在投保操作过程中对相应保险条款、理赔须知等内容进行了阅读，故保险公司应按约在保险金额范围内支付原告保险金，结合原告周新奎残疾赔偿金191245.14元已远超60000元保额的事实，故对原告周新奎要求被告按约支付意外残疾保险金60000元的请求本院予以支持。原告周新奎要求被告支付意外医疗保险金10000元，因保单特别约定明确显示支付意外医疗保险金的前提必须是由被保险人实际承担的医疗费用，因周新奎的医疗费已全部由交通事故的责任方赔偿完毕，故对原告周新奎该项请求本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告周新奎意外残疾保险金60000元。二、驳回原告周新奎的其他诉讼请求。如未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费775元，由原告周新奎负担108.5元，被告天安财产保险股份有限公司新乡中心支公司负担666.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  童永奎二〇二〇年七月十日书记员  李冰川