广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1166号原告：广东阳西农村商业银行股份有限公司,住所地广东省阳西县×××××××××。法定代表人：利某1。委托诉讼代理人：关开心，该行员工。委托诉讼代理人：吴访，该行员工。被告：何俊威，男，1997年5月20日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××510。被告：何季秋，男，1970年9月1日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××511。被告：阳西县双飞高新科技发展有限责任公司，住所地广东省阳西县××××××××××。法定代表人：张某1。委托诉讼代理人：程豪记，该公司员工。原告广东阳西农村商业银行股份有限公司与被告何俊威、何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司借款合同纠纷一案，本院于2020年4月13日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广东阳西农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人关开心、被告阳西县双飞高新科技发展有限责任公司的委托诉讼代理人程豪记到庭参加诉讼，被告何俊威、何季秋经本院送达开庭传票无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东阳西农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.被告何俊威偿还借款本息436529.95元（其中本金427500元，利息9029.95元，该本息计至2020年3月10日）给原告，以后利息按合同约定计算，直至贷款本息结清为止;2.原告享有被告何俊威名下坐落于阳西县×××××××××××××××××××××［证号为：粤（2018）阳西县不动产证明第0013512号］的房地产优先受尝权；3.被告何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司承担连带保证责任；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告何俊威以购房为由于2018年4月10日向原告借款45万元，该笔借款到期日为2048年4月8日，利息按基准年利率上浮15%（即年利率为5.635%）计付，按月等额本息还款，该笔借款用被告何俊威名下坐落于阳西县×××××××××××××××××××××［证号为：粤（2018）阳西县不动产证明第0013512号］的房地产权作借款抵押，并办理抵押登记手续。借款发放后，被告何俊威没有按合同约定偿还借款本息，至2020年3月10日止尚欠原告借款本息436529.95元（其中本金427500元，利息9029.95元）。被告何季秋在我行签订的保证合同中为被告何俊威提供保证担保，根据保证合同担保相关规定条款，被告何俊威如有违约则承担连带保证责任；被告阳西县双飞高新科技发展有限责任公司在我行签订的个人购房按揭借款合同中提供保证担保，根据借款合同担保相关规定条款，被告何俊威如有违约则承担连带保证责任。经原告多次向被告催还未果，为此诉至法院。原告广东阳西农村商业银行股份有限公司对其主张的事实在举证期限内向本院提供证据如下：借款借据、结欠利息清单、两被告身份证复印件、常住人口登记卡复印件、自愿抵押声明书、自愿担保书、抵押物清单、《不动产权证》[证号：粤（2018）阳西县不动产证明第0011591号]、《抵押他项权证》[证号：粤（2018）阳西县不动产证明第0013512号]一份、《个人购房按揭借款合同》（编号：农信借字第100×××××××××××908号）一份、《保证合同》（粤编号：农信保字第101×××××××××××911号）一份。被告何俊威、何季秋不作答辩，在举证期限内也没有向本院提供证据。被告阳西县双飞高新科技发展有限责任公司辩称：我方认为担保顺序应先由被告何季秋承担偿还责任，再由我方承担偿还责任。在举证期限内没有向本院提供证据。本院经审理认定事实如下：2018年4月8日，何俊威（借款人、购房人、抵押人）、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司（保证人、售房人）与阳西县××信用合作联社（贷款人、抵押权人、保证权人）签订《个人购房按揭借款合同》（合同编号：农信借字第100×××××××××××908号）,合同约定：借款本金450000元；借款用于借款人购买位于阳西县××××××××××××××××××××的房产；借款期限为360个月，自2018年4月8日至2048年4月8日；本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为15%，基准利率为中国人民银行公布施行的同档次贷款利率；逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮50%，对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利；账户开立：售房人在贷款人处开立结算账户，户名：阳西县双飞高新科技发展有限责任公司，账号：800××××××××482607，借款人在此不可撤销地授权贷款人将全部贷款资金直接划入本合同约定的售房人在贷款人处开立结算账户，以支付借款人在购房合同项下的款项；保证人自愿为借款人依本合同所形成的债务提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为本合同项下借款人应承担的全部债务，包括但不限于全部借款本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和贷款人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务。当借款人未能按本合同约定履行其债务时，无论贷款人对本合同项下的债权是否拥有其他担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），贷款人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序：保证期间为本合同生效之日起至本合同项下借款人所购房产依法办妥房地产权证书并按贷款人的要求办妥及完善抵押登记手续之日起满两年止。抵押人自愿以其所购买的本合同第二条所述房产作为抵押物为借款人履行本合同向贷款人提供抵押担保，由贷款人作为抵押权人享有第一顺位优先受偿权；借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结算方式计收罚息和复利。2018年4月8日，何季秋（保证人）与阳西县××信用合作联社签订《保证合同》（合同编号：农信保字第101×××××××××××911号），合同约定：保证人应何俊威（债务人）的要求，为确保债权人与债务人签订的编号为农信借字第100×××××××××××908号的《个人借款合同》的履行，保证人基于对主合同项下债务人之行为和义务的全面的、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。2018年8月28日，阳西县××信用合作联社、何俊威、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司共同办理完毕案涉房产的抵押权预告登记手续并取得不动产登记证明[粤（2018）阳西县不动产证明第0013512号]，载明：权利人阳西县××信用合作联社，义务人何俊威，坐落阳西县×××××××××××××××××××××，预售商品房抵押权预告登记，债务履行期限2018年4月8日至2048年4月8日。2018年4月10日，阳西县××信用合作联社依约发放贷款450000元至指定的账户中。借款后，被告何俊威只偿还了部分借款本金和利息，至2020年3月10日止，被告何俊威尚欠原告借款本金427500元、利息9029.95元（含应收利息8765.13元、欠本罚息104.19元、欠息罚息157.15元、罚息复利3.48元）。原告向本院提起诉讼后，被告何俊威又偿还了部分借款本金和利息，至2020年7月7日止，被告何俊威尚欠原告借款本金417500元、利息1045.61元（含应收利息1045.61元、欠本罚息0元、欠息罚息0元、罚息复利0元）。原告庭审中确认利息包括应收利息、欠本罚息、欠息罚息、罚息复利。另查明，2019年10月12日，阳西县××信用合作联社更名为广东阳西农村商业银行股份有限公司。以上事实，有原、被告委托诉讼代理人的庭审陈述及原告提供的证据为证，证据来源合法，内容真实，本院对上述事实及证据予以确认。本院认为,原告广东阳西农村商业银行股份有限公司与被告何俊威、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司签订的《个人购房按揭借款合同》（合同编号：农信借字第100×××××××××××908号）系双方真实意思表示，且该合同内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，属合法有效。合同签订后，原告已按约定发放贷款45万元，其贷款义务已履行完毕，但被告何俊威并未按合同约定履行还本付息义务，故被告何俊威的行为已构成根本性违约，依法应当承担违约责任。根据原告提供的结欠利息清单，截至2020年7月7日，何俊威尚欠原告借款本金417500元及利息1045.61元（含应收利息1045.61元、欠本罚息0元、欠息罚息0元、罚息复利0元），本院予以确认。关于原告诉请以后的利息按合同约定计算直至贷款本息结清为止。原告庭审中确认利息包括含应收利息、欠本罚息、欠息罚息、罚息复利，参照《广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见》第二十一条“借款合同约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，应予支持，但约定的复息超出中国人民银行规定的部分除外。借款合同没有约定计算复息，金融机构请求借款人支付复息的，不予支持，但借款人明确同意的除外。借款到期后，借款人没有归还应付本金和利息，对逾期本金部分按同期贷款的罚息标准计收逾期罚息；对逾期罚息不再计收复息”的规定，原告计算罚息复利不当，此后即自2020年7月8日起的应收利息、欠本罚息、欠息罚息则应按借款合同的约定计至还清款项之日止，对原告诉请利息超出部分，本院不予支持。关于原告请求确认其对拍卖涉案位于阳西县×××××××××××××××××××××所得价款具有优先受偿权的问题，虽然原告与被告何俊威就上述涉案房产已进行抵押预告登记，但原告作为预告登记权利人，其享有的仅为当抵押登记条件成就或约定期限届满时对上述涉案房产办理抵押登记的请求权。因上述涉案房屋并未办理抵押登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十七条关于“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”的规定，原告并不享有上述涉案房屋的抵押权，故原告该项请求理据不足，本院不予支持。被告何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司自愿为何俊威上述债务作连带保证担保，并明确约定了保证范围、保证期间、保证方式等条款，当事人之间成立合法有效的保证合同关系，因本案债务在合同约定的保证期间及保证范围，现原告请求借款人何俊威还款并同时向保证人主张保证责任，应予支持，故原告主张被告何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司对何俊威欠款本息承担连带清偿责任，本院予以支持。关于被告阳西县双飞高新科技发展有限责任公司主张应由何季秋先承担保证责任，由于《个人购房按揭借款合同》约定：本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，贷款人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务，故被告阳西县双飞高新科技发展有限责任公司该主张没有理据，本院不予支持。被告何俊威、何季秋经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未作任何答辩，应视为放弃抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第二十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告何俊威在本判决生效之日起十日内偿还借款本金417500元及利息［计至2020年7月7日止的利息为1045.61元，从2020年7月8日起至还清款项之日止的利息（含应收利息、欠本罚息、欠息罚息）按借款合同的约定计算］给原告广东阳西农村商业银行股份有限公司；二、被告何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司对本判决第一项判决主文的借款本金及利息承担连带清偿责任；三、被告何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司承担保证责任后，有权向被告何俊威追偿；四、驳回原告广东阳西农村商业银行股份有限公司其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3924元，由被告何俊威、何季秋、阳西县双飞高新科技发展有限责任公司共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 佘世韬二〇二〇年七月九日法官助理 黎英良书 记 员 林文坚附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。