河北省海兴县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0924民初446号 原告：刘月祥，男，1947年12月16日出生，汉族，农民，住河北省沧州市海兴县。 原告：王秀芬，女，1947年10月20日出生，汉族，农民，住河北省沧州市海兴县。 原告：刘梅娜，女，1988年5月19日出生，汉族，农民，住河北省沧州市海兴县。 原告：刘某1，男，2012年12月11日出生，汉族，学生，住河北省沧州市海兴县。 原告：刘某2，女，2014年12月16日出生，汉族，住河北省沧州市海兴县。 原告刘某1、刘某2法定代理人：刘梅娜，系二原告母亲。 以上原告共同委托诉讼代理人：李金昭，河北沧港律师事务所律师。 被告：中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司，住所地山东省滨州市无棣县永胜大街1号。 负责人：于亮，任经理。 委托诉讼代理人：孙玉霞，女，1977年7月3日出生，汉族，住山东省滨州市滨城区，系公司职工。 委托诉讼代理人：李思莹，山东民杰律师事务所律师。 第三人：无棣县留隆祥渔具有限公司，住所地山东省滨州市无棣县小泊头镇仝家村94号。 法定代表人：仝吉海，任经理。 原告刘月祥、王秀芬、刘梅娜、刘某1、刘某2与被告中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司（以下简称无棣人寿保险公司）、第三人无棣县留隆祥渔具有限公司（以下简称无棣留隆祥公司）保险纠纷一案，本院于2020年5月19日立案，在诉讼过程中，依法追加无棣留隆祥公司为第三人参加诉讼。本院依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告刘月祥、原告王秀芬、原告刘梅娜、原告刘某1、原告刘某2共同委托诉讼代理人李金昭、被告中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司委托诉讼代理人孙玉霞、李思莹到庭参加诉讼，第三人无棣县留隆祥渔具有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘月祥、王秀芬、刘梅娜、刘某1、刘某2向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告给付各原告保险赔偿款214833.62元；2、诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年4月13日，投保人无棣县留隆祥渔具有限公司在被告处投保团体保险一份，各原告亲属刘建胜为被保险人，保单生效日期为2019年4月14日，保险期间为1年，投保险种和保险金额分别为：国寿绿洲团体意外伤害保险（Ｂ型）200000元、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险9000元、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险25000元，受益人为法定继承人。2019年8月24日19时15分许，刘建胜驾驶二轮摩托车下班回家途中，沿海郭线通后小里寨村路段由东向西行驶至后小里寨村西约200米路段，与对向刘福东驾驶的驶入逆行线的二轮摩托车发生交通事故，造成刘建胜经抢救无效死亡。刘建胜死亡后，各原告要求被告给予保险赔偿，但被告未履行保险赔偿义务。综上所述，刘建胜作为保险合同的被保险人发生交通事故经抢救无效死亡，系在保险期间发生保险事故，根据保险合同约定和《保险法》等法律规定，被告应承担保险赔偿义务，给付保险赔偿款。关于保险合同免除保险责任的条款，被告应当举证证明对其提供的格式条款中的免责事由尽到了明确的提示义务，且该提示行为应当在邀约阶段做出，但是被告没有在保险成立之前履行该义务，故被告应当承担给付保险金义务。为维护原告合法权益，特提起民事诉讼，请求法院依法裁决。 中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司辩称，1、本案中受害人刘建胜因为未取得机动车驾驶证、驾驶无牌照机动车发生事故，属于保险合同约定免除责任的情形，因此我公司无法就原告主张的数额支付保险金。被告提交的投保单、投保声明书、保险条款、保险合同等证据形成了完整的证据链条，能够证实被告作为保险人已经向投保人依法尽到了提示说明的义务，在本案中，被告不承担保险责任。其中投保单中投保提示第一项载明“请您在仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定，权衡保险需求后作出投保决定，填写投保单”；险种名称显示为“国寿绿洲团体意外伤害保险(B型）(2013版）”“国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险(2013版）”“国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险(2013版）”；投保人声明一栏载明“贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知，理解投保提示及保险条款尤其是责任免除解除合同等规定，并同意遵守所填写投保单各项及告知事项均属事实并确无欺瞒，上述一切陈述及本声明将成为贵公司承保的依据，并作为保险合同的一部分，如有不实告知，贵公司有权在法定期限内解除合同，并依法决定是否对合同解除前发生的保险事故承担保险责任”。投保人无棣县留隆祥渔具有限公司在投保单上盖章确认。被告提交了投保单中载明的保险险种的保险条款，该条款系经银保监会审核通过并备案的保险条款。条款中用加粗加黑的字体明确约定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”属于保险责任免除条款，保险人不承担保险责任。被告提交的涉案的保险合同，原告对该保险合同的真实性无异议，该保险合同中包括了保险单、保险条款等内容，保险条款与被告提交的保险条款一致，该条款中用加粗加黑的字体明确约定“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”属于保险责任免除条款，保险人不承担保险责任。2、关于本案具体的投保关系，保险金额应当由原告向法庭提供证据予以证实。3、本案合同效力与提示说明义务的关联性问题。原告在庭审质证过程中对涉案保险合同的效力有异议。被告提交的投保声明书中载明“贵公司销售人员已将被保险人同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人仝吉海作了详细说明……我单位已将保险责任、保险金额、保险费、责任免除、解除合同、受益人等有关情况告知了各被保险人”。原告在质证被告提交的投保声明书、被保险人清单这两份证据时，提出被告未根据《保险法》第三十四条的规定履行取得被保险人同意的义务，被保险人未在清单中签字。对于该意见，被告没有异议。根据法律规定，涉案保险合同无效。4、关于原告纠结的“4月12日”的问题。被告提交的投保单、投保声明书、保险条款、保险合同等证据已经形成有效的证据链，该时间与投保单落款处载明的投保申请时间是一致的，能够相互印证，在订立保险合同过程中，被告作为保险人对投保人尽到了提示说明的义务。5、被告不承担本案的诉讼费，原告是在没有向被告提起理赔的情形下提起的诉讼，是原告单方引起的损失，因此诉讼费不应由被告承担。 本院经审理认定事实如下：2019年4月12日，第三人无棣留隆祥公司为包括刘建胜在内的职工在被告处投保团体保险，保险合同于当日成立，保险合同号码为2019372344845400000206，保险合同签发日期为2019年4月12日。同日，无棣人寿保险公司签发受送达人为无棣留隆祥公司的保险合同送达书。团体保险投保单中投保提示部分内容为“投保提示：1.请您在仔细阅读保险条款，充分理解保险责任、责任免除、解除合同等规定……”，投保人及被保险人声明部分内容为“投保人及被保险人声明：贵公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对免责条款履行了明确说明义务，投保单位已仔细阅知……”，上述两部分为打印格式条款，格式、字体与投保单其他部分无异，投保人无棣留隆祥公司在投保单中盖章，时间为4月12日，被告无棣人寿保险公司工作人员在投保单“经办”处签字，时间为4月13日。2019年4月13日，第三人无棣留隆祥公司在被告无棣人寿保险公司的格式投保声明书上盖章，声明书内容为“我单位以团体投保方式，在贵公司为员工投保保险（投保单号码：120××××7286），贵公司销售人员已将被保险人必须表示同意并知悉保险事宜的相关法律条文、保险合同的条款内容及有关事项向我单位经办人仝吉海作了详细说明……”。保单生效日期为2019年4月14日，保险期间为1年，投保险种和保险金额（每人）分别为：国寿绿洲团体意外伤害保险（Ｂ型）200000元、国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险9000元、国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险25000元，受益人为法定继承人。其中保险条款第六条免责条款第六项内容为“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车”。 2019年8月24日19时15分许，刘建胜未取得驾驶证驾驶无牌照二轮摩托车下班回家途中，沿海郭线通后小里寨村路段由东向西行驶至后小里寨村西约200米路段，与对向刘福东驾驶的二轮摩托车发生交通事故，造成刘建胜受伤。此事故经海兴县公安交通警察大队认定，刘福东负事故主要责任，刘建胜负事故次要责任。刘建胜受伤后被送至海兴县医院进行抢救，因伤势严重于当日21时31分转至沧州市人民医院进行救治，救治无效于第二日死亡，共花费医疗费14833.62元。各原告为刘建胜的法定继承人。 以上事实由原、被告陈述、交通事故认定书、团体保险个人凭证、保险合同、投保单、投保声明、被保险人清单、西清水沟村民委员会证明、海兴县人民法院（2019）冀0924刑初98号判决书、医疗费票据等证据予以证实，且经过当庭出示质证。 本院认为，本案的争议焦点为被告是否应该按照保险合同约定在保险责任范围内承担赔偿责任，案涉保险条款约定的责任免除条款是否生效。保险法及司法解释规定，“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务”。依据上述规定，将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由的，保险人仍需要对免责条款尽到提示义务，且该提示行为必须发生在保险合同订立之前或者订立之时，即保险公司作为提供格式保险条款一方当事人，必须保证在订立保险合同之前或者保险合同订立之时，将保险条款中免除或限制责任条款以合理的方式提示给投保人或者被保险人，以便于投保人或者被保险人作出缔约选择。 本案中，无棣留隆祥公司于2019年4月12日提出投保要求，无棣人寿保险公司同意承保，保险合同成立。无棣人寿保险公司于当日签发了保险合同，并向无棣留隆祥公司签发了保险单、被保险人清单、投保单等保险凭证。该保险合同是双方真实意思表示，合法有效。被保险人刘建胜未取得驾驶证驾驶二轮摩托车，属于法律、行政法规中的禁止性规定情形。如果被告无棣人寿保险公司尽到提示义务，应根据保险合同免除其保险责任。但案涉保险合同成立时间为4月12日，而根据被告提供的证据，对投保人进行提示的投保声明书中投保人签章的日期为4月13日，提示行为在保险合同订立之后，保险合同免除赔偿责任的条款不发生法律效力。被告提供的团体保险投保单中投保提示部分及投保人及被保险人声明部分，均为保单中的格式提示、声明，且从形式上既未采用特殊字体，又没有加黑、加粗，与投保单中其他部分字体无异，起不到提示的效果。综上，免责条款不发生法律效力，被保险人刘建胜因交通事故受伤，经抢救无效死亡，被告无棣人寿保险公司应当按照保险单约定承担保险赔偿责任，赔偿各原告医疗费14833.62、意外伤害保险金200000元，合计214833.62元。 综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十七条、第四十条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十条、第十一条的规定，判决如下： 被告中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司于本判决生效之日起五日内赔偿原告刘月祥、王秀芬、刘梅娜、刘某1、刘某2保险金214833.62元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2261元，由被告中国人寿保险股份有限公司无棣县支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省沧州市中级人民法院。 审 判 员 刘庆峰 二〇二〇年七月十三日 法官助理 杨俊香 书 记 员 刘盼盼