上海市普陀区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0107民初5420号原告：中融担保投资(深圳)有限公司，住所地广东省深圳市。法定代表人：马俊，总经理。委托诉讼代理人：黄春江，男。委托诉讼代理人：李冰娜，女。被告：喻敏，女，1984年1月22日出生，汉族，住上海市普陀区。委托诉讼代理人：胡敏杰，男，1978年4月19日出生，汉族，住上海市普陀区。原告中融担保投资(深圳)有限公司与被告喻敏追偿权纠纷一案，本院于2020年4月9日立案后，依法适用简易程序，并于2020年6月10日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄春江、李冰娜，被告的委托诉讼代理人胡敏杰到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中融担保投资(深圳)有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还原告代偿款56,902.93元；2.判令被告支付原告违约金(以剩余借款本金53,122.93元为基数，自2018年9月22日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)；3.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2017年9月25日，被告通过上海鼠贷网络科技有限公司(以下简称“鼠贷公司”)平台向实际债权人借款70,000元，并签订《委托借款服务合同》及《借款合同》，合同约定的借期为2017年9月25日至2018年9月24日，借款年利率为14.50%，被告应在每月24日还本付息等。同日，为保证前述借款合同履行，原告与被告签订一份《委托保证合同》，约定：“当发生主合同(即前述借款合同)债务人未按照主合同约定按时、足额清偿任何一期借款利息或本金，或发生其他违约情形，主合同债权人要求乙方承担保证责任的，乙方应在违约行为发生之日起次日代为清偿主合同项下的债务……甲方不按照主合同期限偿还债务的，甲方应自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，以年利率24%按日向乙方支付资金占用费，直至乙方实现全部追偿权之日止”。合同第二条还对原告行使追偿权的范围作了明确约定。上述合同签订后，被告于2017年9月30日取得70,000元借款。后因被告未按约履行还本付息义务，原告分别于2018年1月29日代偿6,721.58元；于2018年2月28日代偿6,721.59元；于2018年3月29日代偿6,721.57元；于2018年4月29日代偿6,721.58元；于2018年5月29日代偿6,721.59元；于2018年6月29日代偿6,721.57元；于2018年7月29日代偿6,721.58元；于2018年8月29日代偿6,721.58元。因被告逾期还款的违约行为，为保障债权人的合法权益，鼠贷公司通知原告，要求原告提前代为清偿被告的剩余债务。原告遂于2018年9月21日代偿了剩余的债务合计6,708.75元。综上，原告总计代被告偿还款项60,481.40元，其中剩余借款本金53,434.20元，剩余借款利息3,267.20元，剩余服务费3,780元。另外，鼠贷公司代原告向被告收取保证金3,500元已支付原告，该笔保证金予以抵扣原告代偿款中的借款利息和部分借款本金。此外，扣除被告前期多归还的款项78.47元。因此，被告还应向原告返还代偿款合计56,902.93元，包括剩余借款本金53,122.93元和剩余服务费3,780元。原告已按约承担了保证责任，有权向被告追偿，故原告诉至法院，请求判如所请。被告喻敏辩称：不同意原告全部诉讼请求。被告认可其签订了《委托借款服务合同》及《借款合同》，然其并未收到上述两份合同项下借款70,000元。另外，被告虽与原告签订了《委托保证合同》，但其未向原告归还过代偿款。经审理查明，2017年9月25日，被告喻敏(委托方、甲方)与案外人鼠贷公司(受托方、乙方)签订一份《委托借款服务合同》，约定：“甲方有一定的资金需求，欲委托乙方寻找出借人……第一条委托内容1.1……借款金额拟为人民币【70000.00】元整……第二条委托服务费……2.2借款期间，甲方应以借款金额的月0.6%为标准，按月向乙方支付融资服务费。支付时间以相应借款的每期还款时间为准。本协议项下甲方拟借款期为【12】个月，拟借款期届满日为【2018】年【9】月【24】日……第五条违约责任……5.2甲方未能按照本合同约定支付代理服务费的，甲方应以本合同约定服务费为基数，以每日1%为标准支付违约金……”。同日，原告(担保方、丙方)与被告(借款人、甲方)、鼠贷公司(居间服务人、丁方)、出借人(用户名：详见附件、乙方)签订一份《借款合同》，约定：“……2、乙方愿意通过丙(丁)方平台以自有合法资金出借给甲方；丙方接受甲方委托，就合同项下甲方债务承担连带清偿责任……一、借款内容……借款本金数额(小写)：70000.00(大写：柒万元整)人民币；借款期限：2017-09-25----2018-9-24；每月24日为还款日；借款利率：14.5%/年；还款方式：利息支付时间：每月24日；本金支付时间：每月24日；担保措施：丙方就合同项下甲方债务提供连带责任保证，担保期限12个月；其他：若借款人为二人或二人以上的，任意一人收到出借人发放的借款，均视为借款人全体已收到借款。借款人还款顺序为追索费用、违约金、利息、本金……二、借款及还款流程1、乙方在‘鼠贷金融’平台上对甲方发布的借款需求，点击‘确认投标’按钮并完成投标时，本合同即时成立。乙方在借款日前完成支付，且甲方指定账户全额收到乙方支付的借款款时，本合同即时生效。否则，本合同于借款日自行失效……3、资金划转：本合同生效的同时，乙方即不可撤销地授权丁方委托其指定的第三方支付机构及监管银行将冻结资金划转至甲方在‘鼠贷金融’平台开设的账户中，划转完毕即视为借款款支付成功。甲方可通过‘提现’操作将划转的资金转至其银行账户上，甲方是否提现资金不影响本合同的效力。4、甲方应于还款日的下午15点之前，点击‘还款’按钮，超过该时间节点或者甲方点击还款之后，其账户余额不足以清偿当期应还本息的，即视为逾期付款，甲方应承担违约责任，同时丙方应承担担保责任。5、甲方点击‘还款’按钮，即视为其已经向丁方发出不可撤销的授权指令，授权丁方委托其指定的第三方及监管银行将本合同项下相应的借款本息划至乙方在‘鼠贷金融’平台开设的账户上，划转完毕即视为甲方完成了相应每期的还款义务。三、担保责任……2、丙方就合同项下甲方债务承担连带保证责任，保证期间为甲方在本合同项下债务履行期届满之日起二年。3、丙方同意根据丁方通知按约代偿债务，履行担保责任。丙方履行担保义务后，享有追偿权。4、丙方授权丁方委托其指定的第三方支付机构及监管银行按本合同约定的代偿款支付日将甲方应付款划转至乙方第三方支付机构账户或监管银行账户下，划转完毕即视为甲方已履行完毕代偿款的支付义务……七、违约责任：1、甲方逾期支付相关款项(包括但不限于本金、利息、违约金等)的，应按年化24%的标准向甲(乙)方支付逾期违约金。2、甲方被提起诉讼/仲裁……或甲方逾期还款的，均视为借款全部提前到期，乙方委托丁方通知甲方、丙方立即清偿债务。八、争议解决……2、因诉讼、执行产生的案件受理费、诉讼保全费、公告费、保全担保费、律师费(依照政府指导价最高标准)、公证费、差旅费等由违约方承担。3、商业文件信函和诉讼文书的送达地址的特别约定。1)联系地址和联系方式：甲方确认本合同文首列明的联系地址和联系方式为甲方履行合同、解决合同争议时接收对方文件信函或司法机关(法院)送达诉讼文书的确认地址和联系方式。本合同项下约定的事项通知，采用邮寄方式的，自交邮之日起第三日视为送达。上述联系地址和联系方式适用至本合同履行完毕或争议经过一审、二审至案件执行终结时止……3)风险提示。因提供或者确认的送达地址和联系方式不准确、或者送达地址变更后未及时依程序告知对方和司法机关、或者当事人拒绝签收等原因，导致诉讼文书未能被当事人实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日”。合同首部载明被告的联系地址为：“上海市普陀区金汤路XXX弄XXX号105。”同日，原告(受托方、乙方)与被告(委托人、甲方)签订一份《委托保证合同》。合同约定：“鉴于甲方……与债权人签订了《借款合同》……甲方委托乙方为《借款合同》项下的全部债务提供连带责任担保……第一条委托事项1、主合同与主债权：(1)主合同：……《借款合同》……(2)主债权：乙方担保的主债权为主合同债务人依据主合同应向主合同债权人支付的全部款项，其主债权本金为人民币【70000.00】元整……借款期限【12】个月，自【2017】年【9】月【25】日起至【2018】年【9】月【24】日止。2、担保方式：保证人的保证方式为连带责任保证担保。3、保证范围：主合同债务人应当向债权人支付的全部款项，包括但不限于本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现主债权和担保权利的费用(包括但不限于诉讼费、财产保全费、保全担保费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公告费、差旅费等)和债务人及保证人应当向债权人支付的其他费用……4、保证期间：乙方承担保证责任的保证期间为：自主合同约定的主合同债务人履行债务期限届满之日起两年。5、保证责任承担：当发生主合同债务人未按照主合同约定按时、足额清偿任何一期借款利息或本金，或发生其他违约情形，主合同债权人要求乙方承担保证责任的，乙方应在违约行为发生之日起次日代为清偿主合同项下的债务。第二条追偿权乙方按照本合同第一条第5项的约定履行了保证义务代甲方清偿债务后，有权就其损失向甲方及反担保人进行追偿，追偿的范围包括但不限于：(1)乙方因代偿而产生的全部支出及费用，包括但不限于主债权本金、利息、违约金、赔偿金等，乙方因代偿而产生的其他损失；(2)乙方为实现追偿权而支出的或应支出的全部费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、诉讼保全费、诉讼保全担保费、拖车费、担保物过户费、强制执行费、公证费、差旅费等)……第四条保证金经双方协商，甲方应向乙方交纳债权金额【-】%的保证金。在甲方未能及时履行主合同义务情形下，包括未及时支付任何一期利息或本金，乙方可径行使用甲方保证金履行付款义务而无需甲方另行授权……第七条违约责任……2、甲方不按照主合同期限偿还债务的，甲方应自乙方代偿之日起，以代偿金额为基数，以年利率24%按日向乙方支付资金占用费，直至乙方实现全部追偿权之日止……第八条争议的解决……2、因诉讼、执行产生的案件受理费、诉讼保全费、公告费、保全担保费、律师费(依照政府指导价最高标准)、公证费、差旅费等由违约方承担。第九条其他约定1、商业文件信函和诉讼文书的送达地址的约定。1)联系地址和联系方式：甲乙双方一致确认本合同文首列明的联系地址和联系方式为双方履行合同、解决合同争议时接收对方文件信函或司法机关(法院)送达诉讼文书的确认地址和联系方式。本合同项下约定的事项通知，采用邮寄方式的，自交邮之日起第三日视为送达。上述联系地址和联系方式适用至本合同履行完毕或争议经过一审、二审至案件执行终结时止，除非各方依下款告知变更。2)联系地址和联系方式的变更。任何一方联系地址和联系方式需变更的，应提前五个工作日向合同相对方或向司法机关送交书面变更告知书(若争议已经进入司法程序解决)。3)风险提示。因提供或者确认的送达地址和联系方式不准确、或者送达地址变更后未及时依程序告知对方和司法机关、或者当事人拒绝签收等原因，导致诉讼文书未能被当事人实际接收，邮寄送达的，以文书退回之日视为送达之日；直接送达的，送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日……”合同首部载明被告的联系地址为：“上海市普陀区金汤路XXX弄XXX号105”。上述合同签订后，案外人徐亚飞、张金霞、胡成兵、林丹丹、王加华、魏锋、裘万周等7人于2017年9月29日通过第三方支付平台北京新浪支付科技有限公司(以下简称“新浪支付公司”)将出借资金共计70,000元支付至鼠贷公司在新浪支付公司开立的投资账户(户名“鼠贷金融-投资专用”，账号XXXXXXXXXXXXXX)中，再由该账户支付至被告在新浪公司开立的账户(账号为XXXXXXXXXXXX)中，被告于2017年9月30日将70,000元借款提现。嗣后，因被告未按约还款，原告通过新浪支付公司平台于2017年10月29日代偿6,721.59元；于2017年11月29日代偿6,721.56元；于2017年12月29日代偿6,721.57元；于2018年1月29日代偿6,721.58元；于2018年2月28日代偿6,721.59元；于2018年3月29日代偿6,721.57元；于2018年4月29日代偿6,721.58元；于2018年5月29日代偿6,721.59元；于2018年6月29日代偿6,721.57元；于2018年7月29日代偿6,721.58元；于2018年8月29日代偿6,721.58元。因被告多次逾期还款，根据《借款合同》约定视为借款全部提前到期，鼠贷公司通知原告提前清偿被告的剩余债务，故原告于2018年9月21日代偿6,708.75元。综上，原告为被告合计代偿80,646.11元。另外，被告曾于2017年11月1日归还原告代偿款6,721.59元，于2017年12月5日归还原告代偿款6,800元、于2018年1月5日归还原告代偿款6,721.60元，上述三笔代偿款合计20,243.19元应在原告主张的代偿款中予以扣除。此外，鼠贷公司代原告向被告收取保证金3,500元已支付原告，该笔保证金予以抵扣原告代偿款中的借款利息和部分借款本金。据此，原告合计为被告代偿56,902.92元，包括剩余借款本金53,122.92元和剩余服务费3,780元。再查明，1、“鼠贷金融”网站(www.shudai99.com)为P2P(peertopeer)网络借贷平台，主办及运营方均为第三人鼠贷公司，主要从事业务是为用户借贷行为提供居间服务并收取相应费用;2、新浪支付公司为依法成立的第三方支付机构，其持有中国人民银行颁发的“支付业务许可证”(有效期至：2023年7月5日)，许可业务类型为互联网支付、移动电话支付。以上事实，有原告提供的《委托借款服务合同》《借款合同》《委托保证合同》、新浪公司交易记录查询结果、新浪公司业务许可证、新浪公司企业信用公示信息、原告财务系统截屏、原告招商银行账户历史交易明细、本院调取的被告建设银行账户明细以及庭审笔录、证据交换笔录、谈话笔录等为证，本院予以认定。本院认为，原、被告签订的《委托保证合同》合法、有效，各方当事人应恪守己方义务。案外人徐亚飞等7人共将70,000元借款转入被告在新浪支付公司的资金账户，并由被告提取后转入其本人银行账户，被告理应按照《借款合同》的约定按期归还欠款。鉴于被告未按约归还欠款，原告作为保证人履行了己方的保证义务，代被告清偿剩余本金、利息、服务费合计80,646.11元，扣除被告已归还的代偿款20,243.19元及保证金3,500元，剩余代偿款56,902.92元原告有权向被告追偿。现被告未按约偿还欠款，构成违约，应承担违约责任。原告自愿以代偿的借款本金为违约金计算基数并将起算点调整至最后一期代偿日次日即2018年9月22日，按照年利率24%主张违约金，于法不悖，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第二十一条第一款、第三十一条规定，判决如下：一、被告喻敏应于本判决生效之日起十日内归还原告中融担保投资(深圳)有限公司代偿款56,902.92元；二、被告喻敏应于本判决生效之日起十日内支付原告中融担保投资(深圳)有限公司违约金(以53,122.92元为基数，自2018年9月22日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算)。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,222元，减半收取计611元，由被告负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 员 汤宗辉二〇二〇年七月八日法官助理 张 曼书 记 员 汪 懿附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。二、《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。