山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初6342号原告：中国建设银行股份有限公司济宁济东支行，统一社会信用代码913708007392926623，住所地济宁市任城区观音阁街道济邹路路南翠竹园大门北侧。负责人：李宁，行长。委托诉讼代理人：房善全，山东公明政和律师事务所律师。被告：信某某，男，1986年7月1日出生，汉族，住山东省梁山县。原告中国建设银行股份有限公司济宁济东支行（以下简称建设银行济东支行）与被告信某某信用卡纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建设银行济东支行委托诉讼代理人房善全到庭参加诉讼。被告信某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建设银行济东支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告信某某偿还原告信用卡欠款本金71875元、费用12700.09元、截至2020年3月2日的利息33112.43元，合计117687.52元。并支付自2020年3月3日起至实际给付之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定利率及方式计算）；2.判令原告对被告信某某名下车牌号鲁Ｈ×××**的东风标致牌小型轿车（车架号LDC633T22G3015524）折价或拍卖、变卖价款优先受偿权；3.案件受理费、律师费1000元等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2017年7月7日，被告信某某向原告提交《信用卡网络申请确认单》和《信用卡购车分期网络申请确认单》，确认申请办理龙卡信用卡及购车分期付款业务。2017年7月19日，被告与原告又签订《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，约定原告为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，付款本金7.5万元用被告购买东风标致牌轿车，分期期数48期，手续费为分期付款本金的16%，被告以该车作为偿还合同项下债务的担保。合同签订后，双方办理的车辆抵押登记手续。被告使用信用卡及专项分期过程中，未依约履行还款义务，原告多次向其催要未果，故诉至法院。被告信某某未作答辩。原告建设银行济东支行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告信某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃其举证质证的权利。根据原告陈述及提交的证据，本院认定事实如下：2017年7月7日，被告信某某向原告提交《信用卡网络申请确认单》及《信用卡购车分期网络申请确认单》，确认通过网络申请办理了中国建设银行龙卡信用卡，并声明已仔细阅读《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款义务申请人约定条款》，对相关协议条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守其内容。《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定，持卡人在到期还款日（含）前可以选择按不低于对账单所载最低还款额还款，但当其对账单不享受免息还款待遇。银行对持卡人当其对账单全部交易款项从交易记账日起至还款记账日止计收透支利息，日利率上限为万分之五，下限为万分之五的0.7倍（折合年利率上限为18.25%、下限为18.25%的0.7倍），并按月计收复利，实际适用于持卡人的利率由乙方根据甲方资信情况确定。截至到期还款日未清偿对账单所列示的最低还款金额，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按月向乙方支付违约金。违约金按当月最低还款额未还部分的5%支付。持卡人未依约于每月到期还款日前清偿当期最低还款额的，银行有权要求持卡人立即偿还全部欠款，且银行为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）由持卡人承担。《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》约定，申请人在到期还款日前未按对账单列示的当期应还款金额还款的，当期分期应还本金依照龙卡分期卡领用协议计收利息，如未按对账单列示归还最低还款额，另计收还款违约金。连续两个月未还款或还款未达到最低还款额的，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余欠款，包括但不限于本金、手续费、利息、违约金等全部应还款项。2017年7月19日，原、被告签订《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》，原告根据被告的申请，同意为被告办理龙卡信用卡分期付款业务，本金为75000元，分期期数为48期，分期付款手续费为分期付款本金金额的16.32%。用于被告购买非经营用途的东风标致牌DC7162LSCM汽车一辆。如被告违反合同约定，则原告有权宣布合同项下的分期付款债务全部到期，要求被告立即清偿剩余分期付款本息及相关费用。被告未按照合同约定偿还分期付款金额及龙卡信用卡其他应还款项的，原告自记账日起计收利息，并自到期还款日（含）起计收滞纳金，记账规则及利息、滞纳金的计算规则依据《中国建设银行龙卡信用卡章程》和《中国建设银行龙卡信用卡申领协议》执行。同时合同约定被告信某某以其所有的车牌号为鲁Ｈ×××**东风标致牌小型轿车抵押给原告作为偿还合同分期付款债务的担保。抵押担保范围为合同项下全部债务，包括但不限于购车分期金额本金、手续费、利息（包括复利和罚息）、滞纳金、违约金、赔偿金、其他款项、实现主债权及担保债权的费用等。合同项下债务到期或原告依据合同约定及法律规定宣布分期付款债务全部到期的，如被告未按时足额履行，或有违反合同约定的，原告有权处分抵押物用于清偿合同项下的债务。2017年7月24日，原、被告双方共同办理上述车辆抵押登记。原告建设银行济东支行经审核向被告信某某发放卡号为43×××19的信用卡，授信信用额度5000元、专项分期额度75000元，信某某于2017年7月13日激活该卡并使用。被告信某某透支消费及使用专项分期资金过程中，出现违约行为，截至2020年3月2日，被告名下信用卡项下欠款本金71875元、费用12700.09元、利息33112.43元，合计117687.52元。另查明，2020年4月1日，原告为实现本案债权，由上级高新支行与山东公明政和律师事务所签订《委托代理协议》，约定代理方式为风险代理。在完成立案程序后，原告需向山东公明政和律师事务所支付基础代理费1000元。协议签订后，原告依约向山东公明政和律师事务所支付前期代理费1000元。山东公明政和律师事务所于2020年6月15日向原告开具含税金额为3000元的增值税发票一张，备注中载明费用组成，其中写明：“2.信某某1000元”。本院认为，案涉《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款义务申请人约定条款》，均系双方当事人真实意思表示，对原、被告具有约束力。被告信某某在使用信用卡过程中出现逾期还款的违约行为，应当承担合同约定的违约责任。根据合同约定，原告有权收回剩余的全部贷款本金及费用，并要求被告支付利息。原告依据与被告信某某签订的合同约定，计算得出截至2020年3月2日被告尚欠原告本金71875元、费用12700.09元、利息33112.43元，合计117687.52元，符合双方合同约定，且不违反中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》的相关规定。现原告要求被告信某某偿还上述款项并继续支付2020年3月3日之后的利息，事实清楚，于法有据，应予支持。案涉纠纷发生于《龙卡信用卡购车分期付款抵押合同》约定的债权发生期间，属于该合同约定的担保范围。原告依据合同约定主张对抵押物（被告信某某名下车牌号鲁Ｈ×××**的东风标致牌小型轿车）折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿，不违反法律规定，本院予以支持。原告为实现债权而支付的前期律师代理费1000元属于《中国建设银行龙卡信用卡申请表》、《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《龙卡信用卡购车分期付款申请表》、《龙卡信用卡购车分期付款义务申请人约定条款》约定的由债务人承担的范围，故被告应依约承担该费用。依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告信某某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国建设银行股份有限公司济宁济东支行欠款本金71875元、费用12700.09元、利息33112.43元，合计117687.52元。并支付自2020年3月3日起至实际给付之日止的利息（按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》约定计算）；二、被告信某某于本判决生效之日起十日内支付原告中国建设银行股份有限公司济宁济东支行律师代理费1000元；三、被告信某某未按本判决书第一项、第二项履行付款义务的，原告中国建设银行股份有限公司济宁济东支行有权就被告所有的东风标致牌小型轿车（车牌号鲁Ｈ×××**）折价或拍卖、变卖价款优先受偿。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2674元，减半收取计1337元，由被告信某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  郭克法二〇二〇年七月九日书记员  彭 楠