福建省泉州市丰泽区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0503民初634号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层，统一社会信用代码914403007109307208。 法定代表人：孙建平，该公司董事长。 委托诉讼代理人：黄紫祥，福建建达（泉州）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：许隆盛，福建建达（泉州）律师事务所实习律师。 被告：刘红梅，女，1976年1月15日出生，汉族，住泉州市丰泽区。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告刘红梅保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄紫祥到庭参加诉讼，被告刘红梅经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国平安财产保险股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告支付理赔款29391.91元和逾期保费5571.98元；2、判令被告立即向原告支付以理赔款为基数自2016年9月5日起至实际还款之日止按月利率2%计算的违约金，暂计至2019年8月5日为20574.34元；3、由被告承担本案的案件受理费。事实与理由：2014年5月16日，被告与平安银行股份有限公司泉州分行（以下简称“平安银行泉州分行”）签订《个人小额消费贷款合同》，约定平安银行泉州分行向被告发放贷款8万元用于购买其他消费品，贷款期限为36个月。为取得上述贷款，被告于2015年5月13日向原告投保，要求为其与平安银行泉州分行间的贷款合同提供信用担保。原告于同年5月16日向被告签发了《平安个人贷款保证保险保险单》，约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，自保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款和未付保费的，则投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。此后，平安银行泉州分行向被告发放了全部贷款，但被告未完全履行贷款合同约定的还款义务，发生保单约定的保险事故。为此，原告于2016年9月5日依约向平安银行泉州分行进行理赔，理赔金额为29391.91元。因此，根据保单的相关约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，原告作为保险人在向被保险人赔付保险金后，获得了被保险人对被告的债权请求权，有权代位行使被保险人对被告的权利，要求被告向原告返还相应的款项。综上所述，原告在履行保险责任后依法取得了代位求偿权，并多次向被告进行了催收，但被告均未予以清偿债务。 被告刘红梅未作答辩。 原告围绕其诉讼主张依法提交了证据：被告身份证复印件、《平安个人贷款保证保险投保单》、《平安个人贷款保证保险保险单》、《客户授权委托书》、《个人小额消费贷合同》、《贷款用途承诺书》、《平安个人消费信贷保证保险贷款目的声明书》、《个人贷款业务客户还款清单》、《保险赔款确认书》。被告刘红梅未到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，应视为其自愿放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。原告提供的上述证据具备形式真实性，本院依法对其真实性、合法性和关联性予以确认并在卷佐证。 经庭审认证，本院查明的事实与原告所述基本一致。经查明，2015年5月13日，被告刘红梅因向平安银行泉州分行申请贷款需要向原告申请投保个人贷款保证保险，并在《平安个人消费信贷保证保险投保单》上签字，该投保单显示：被告申请投保金额9.9万元，保险期限36个月，保险期间自银行贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，缴费方式为按月缴纳。原告于2014年5月16日出具编号为11394992600001347207的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，其上载明：被保险人为平安银行泉州分行，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部理赔款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。同日，被告刘红梅与被保险人平安银行泉州分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定：1、贷款金额为8万元，贷款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息；2、借款人未按时足额还款构成违约，平安银行泉州分行有权要求借款人提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息。上述合同签订后，平安银行泉州分行依约向被告发放贷款。嗣后，因被告在履行金融借款合同过程中逾期还款，平安银行泉州分行遂向原告提出索赔申请，原告经审核后于2016年9月5日予以理赔，代被告刘红梅偿还了拖欠的贷款本息29391.91元，被保险人平安银行泉州分行为此向原告出具一份《保险赔款确认书》，确认收到上述理赔款。 本院认为，原告中国平安财产保险股份有限公司作为保险人，根据其与被告刘红梅签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》的约定和《中华人民共和国保险法》第六十条的规定，主张代位行使被保险人平安银行泉州分行对被告刘红梅的赔偿请求权，故本案为保险人代位求偿权纠纷。亦鉴于此，本案的管辖根据保险人代位行使的赔偿请求权所依据的法律关系，即平安银行泉州分行与被告刘红梅之间的金融借款合同纠纷予以确定，本院对本案依法享有管辖权，故本案应在《中华人民共和国保险法》第六十条第一款规定的范围进行处理，该条款规定“因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利”。本案中，原告与被告刘红梅签订的《平安个人消费信贷保证保险保险单》系双方的真实意思表示，且合同内容不违反法律法规的强制性规定，合法有效。投保人刘红梅未在约定期限内向被保险人平安银行泉州分行履行还款义务，致使原告依据保险合同约定向被保险人平安银行泉州分行承担赔付责任，向该行支付代偿款29391.91元。故对原告要求被告刘红梅偿还该代偿款项的诉求，予以支持。关于违约金问题，保险合同约定保险人理赔后，投保人逾期未归还理赔款项，应按日千分之一的标准自保险人理赔当日起缴纳违约金，现原告虽调整为按月利率2%的标准请求计付，但因双方对该违约金标准的约定明显偏高，本院依法调整以中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算为宜。对于原告主张被告刘红梅尚欠的保费，因该款项的处理属保证保险合同处理的范畴，与本案不属同一法律关系，本案中不予处理，原告可另行主张。被告刘红梅经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第六十条及《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告刘红梅应于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款项29391.91元及违约金（自2016年9月5日起至2019年8月19日按照中国人民银行公布的同期同类贷款利率计算，自2019年8月20日起至实际支付之日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）； 二、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费860元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担325元，由被告刘红梅负担535元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  黄旭光 审 判 员  张文智 人民陪审员  庄朝霞 二〇二〇年七月十日 书 记 员  杨实达 附注本案所引用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十条因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第九十二条受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。