福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初3396号 原告：中国工商银行股份有限公司南安支行，住所地南安市柳城成功街558号，统一社会信用代码：913505838563085042。 负责人：叶继沂，该支行行长。 委托诉讼代理人：林明、陈楚心，、实习律师。 被告：洪亚嫌，女，1982年5月15日出生，汉族，住南安市。 委托诉讼代理人：洪炳开，男，1982年4月8日出生，汉族，住南安市，系洪亚嫌配偶。 原告中国工商银行股份有限公司南安支行（简称：工商银行南安支行）与被告洪亚嫌信用卡纠纷一案，本院于2020年5月9日立案后，依法由审判员谢清彬适用简易程序公开开庭进行了审理。原告工商银行南安支行委托诉讼代理人林明、被告洪亚嫌委托诉讼代理人洪炳开到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工商银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告立即向原告偿还卡号为6222××××9920的信用卡欠款本金57595.58元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2020年3月17日为11475.75元，违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年3月17日为2988.56元）；（上述债务暂计至2020年3月17日为72059.89元）；2、判令本案全部诉讼费用、公告费、保全费等由被告承担。2020年6月30日原告向本院申请变更诉讼请求第1项为：判令被告立即向原告偿还卡号为6222××××9920的信用卡欠款本金57295.58元及透支利息、违约金（透支利息、违约金按《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的计算标准计算至实际还款之日止，其中透支利息从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算，暂计至2020年6月12日为13801.68元；违约金按每月最低还款额未还部分的5%计算，暂计至2020年6月12日为2988.56元）。事实与理由：被告于2014年9月1日向原告申领工银信用卡，并声明已阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》等全部内容，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同的各项规则。原告经审查于2014年9月9日向被告发放卡号为6222××××9920的信用卡，被告于2014年9月17日开卡使用。被告在使用该卡过程中于2019年3月5日出现逾期还款，依据《中国工商银行牡丹信用卡章程》第二十一条和《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条第3款第（2）项约定，被告应从银行记账日起按每月应还而未还款项的日万分之五计算透支利息以及按每月最低还款额未还部分的5%计算违约金。截止2020年3月17日止，被告共累计欠款本金57595.58元、利息11475.75元、违约金为2988.56元。经原告工作人员多次催讨，被告均未还款。 被告洪亚嫌辩称，原告没有提供催收证明，不能证实多次催款。已经取消了信用卡滞纳金，原告自2018年5月至2019年9月，违规收取了12笔滞纳金，应当退还。答辩人多次与原告协商还款事宜，但原告对答辩人提出的要求不给予合理处理和解释。 本院经审理认定事实如下： 2014年9月1日，洪亚嫌填写《工银信用卡申请表》向工商银行南安支行申领信用卡。工商银行南安支行经审核，发放卡号为6222××××9920的信用卡给洪亚嫌,额度8万元、有效期5年。洪亚嫌即采取透支消费等方式进行借款。洪亚嫌于2019年9月30日申请换卡、卡号不变，换卡后有效期至2024年9月30日。洪亚嫌自2019年3月5日开始逾期未能按时足额偿还透支款项。截止至2020年6月12日，洪亚嫌结欠工商银行南安支行信用卡透支本金57295.58元及相应的利息未还。 另查明，自2018年5月起至2019年9月洪亚嫌的信用卡交易明细中产生违约金共12笔。 以上事实，有工商银行南安支行提供的《工银信用卡申请表》、《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《工商银行终端交易平台记录》、《中国工商银行违约客户欠款清单》、《信用卡交易明细》以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，洪亚嫌以其向工商银行南安支行申领的6222××××9920号信用卡通过透支消费等方式进行借款，截至2020年6月12日，结欠工商银行南安支行信用卡透支本金57295.58元及相应的透支利息未还，应当根据本案合同约定及中国人民银行相关规定，偿还透支本金，以年利率24%为限支付相应的透支利息。根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。但工商银行南安支行未根据该规定，与洪亚嫌对收取违约金及违约金的收取方式和标准达成协议，故工商银行南安支行要求洪亚嫌支付违约金的诉讼请求，本院不予支持。关于洪亚嫌主张工商银行南安支行退还自2018年5月至2019年9月已经收取的违约金／滞纳金，对于洪亚嫌已实际支付的违约金／滞纳金，从透支利息中予以扣减。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款和《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定，判决如下： 一、被告洪亚嫌应于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司南安支行信用卡（卡号为6222××××9920）透支本金57295.58元以及相应的透支利息（透支利息按本案合同约定及中国人民银行的相关规定以年利率24%为限计算，计算利息时应扣减被告洪亚嫌已实际支付的违约金／滞纳金）； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司南安支行要求被告洪亚嫌支付违约金等其他诉讼请求。 本案受理费1601元，减半收取计800.5元，由原告中国工商银行股份有限公司南安支行负担25元，被告洪亚嫌负担775.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  谢清彬 二〇二〇年七月二十七日 书记员  吴桂菊 速录员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》 第三条取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。