广东省河源市源城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1602民初1601号原告：广发银行股份有限公司河源分行，统一社会信用代码914×××××××××××223W，住所地：广东省河源市××××××××××××××××××××。负责人：赖建雄，行长。委托代理人：黄立珩，广东众浩律师事务所律师。委托代理人：李朗，广东众浩律师事务所律师助理。被告：罗伟平，男，公民身份号码441××××××××××××231，住广东省河源市源城区×××××××。被告：谢丽红，女，公民身份号码441××××××××××××744，住广东省河源市源城区××××××××××。原告广发银行股份有限公司河源分行诉被告罗伟平、谢丽红金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广发银行股份有限公司河源分行的委托代理人黄立珩、李朗到庭参加诉讼。被告罗伟平、谢丽红经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告诉称：2011年4月13日，被告罗伟平、谢丽红作为借款人、抵押人与原告签订《个人贷款合同》（编号：125******235）。双方在合同中约定：1、被告罗伟平、谢丽红向原告借款金额为人民币396000元；借款期限为20年，以等额本息方式在每月的20日还款。2、若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。3、借款人将本合同项下所购房屋作为抵押担保，担保范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）。4、借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，即构成违约，原告有权行使下列一项或几项权利：宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用；终止或解除本合同等。5、本合同项下的有关费用，包括但不限于原告为实现债权所涉及的诉讼费、律师费等，由借款人承担。6、被告罗伟平、谢丽红以其购买的位于河源市新市区×××××****************号房产提供抵押，该房屋已办理抵押登记，原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权。合同签订后，原告于2011年5月2日向其发放了396000元贷款，由被告罗伟平、谢丽红签名确认的借款借据上载明的借款期限为自2011年5月2日至2031年5月24日止，当前执行年利率4.9%。但被告罗伟平、谢丽红未按合同约定按时足额还款。截至2020年3月30日，其仍欠本金278035.25元未还，并已逾期3期，拖欠逾期本金6111.23元，拖欠利息、罚息、复利3733.09元，共计拖欠逾期本息9844.32元。经原告多次催收未果，特向法院提起诉讼，请求法院判令：1、解除原告与被告罗伟平、谢丽红签订的《个人购房贷款合同》，被告罗伟平、谢丽红立即偿还原告借款本金278035.25元及利息（利息包括利息、罚息、复利，从逾期之日起按逾期贷款罚息利率按日计收利息，并对不能支付的利息按罚息利率计收复利，逾期贷款罚息利率为约定的贷款利率水平上加收50%，均计算至款项还清时止）；2、原告对被告罗伟平、谢丽红提供抵押的位于河源市新市区×××××边****************房产享有优先受偿权；3、本案的诉讼费用由二被告承担。原告对其起诉事实提供的证据有：1、身份证；2、结婚证；3、个人购房贷款合同；4、借款借据；5、不动产登记证明；6、广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单；7、账户交易历史；8、最新广发银行零售贷款欠款明细、广发银行个人对账单。被告罗伟平未答辩，未向本院提供证据。被告谢丽红未答辩，未向本院提供证据。本院查明：2011年4月13日，被告罗伟平、谢丽红（乙方，借款人、抵押人）与原告（甲方，贷款人）签订了《个人购房贷款合同》（编号：125******235），约定：本合同项下的借款金额为396000元；借款期限为20年，自2011年4月13日至2031年4月13日，借款利率为浮动利率，首期利率以实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率计息。合同有效期内，如遇国家调整基准利率并应适用于本合同项下借款时，甲方无需通知乙方即有权按以下方式进行调整：中国人民银行调整基准利率之后，本合同项下借款的基准利率自下一还款日期予以调整。在调整基准利率的同时不调整利率的浮动幅度，仍执行上述实际放款日的利率浮动幅度。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；还款方式为等额本息还款法；贷款用途用于购买位于河源市新市区×××××边****************房，被告罗伟平、谢丽红以其购买的上述房产提供抵押担保。担保的范围为本合同项下全部债务，包括但不限于：本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用等。乙方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，甲方有权宣布本合同项下借款全部或部分提前到期，要求乙方立即归还借款本息及相关费用。本合同项下的有关费用，包括但不限于公证费、评估费、保险费、律师费及由于乙方违约，甲方为实现债权所涉及的诉讼费、执行费、评估费、拍卖费、律师费及有关税费等，由乙方承担。2011年5月20日，原告向被告罗伟平、谢丽红提供的396000元贷款支付至被告罗伟平、谢丽红指定的账户。2014年6月3日，原告就位于河源市新市区×××××边****************房[房地产权证号：河**********]办理了抵押登记[他项权证号：粤房地他项权证河字第**********号]。被告罗伟平、谢丽红自2020年1月20日起未按期偿还贷款本息，截止至2020年7月2日，仍欠原告贷款本金278035.25元、利息7067.61元、罚息165.03元、复利121.26元。原告多次要求被告罗伟平、谢丽红偿还欠款无果后，于2020年5月9日向本院提起诉讼。本院认为：被告罗伟平、谢丽红向原告借款396000元，有《个人购房贷款合同》及《借款借据》为据，事实清楚，双方债权债务关系成立。被告罗伟平、谢丽红没有按照约定偿还借款本息，属于违约行为，原告请求解除原告与被告罗伟平、谢丽红签订的《个人购房贷款合同》（编号：125******235）及被告罗伟平、谢丽红偿还借款本息，符合法律的规定，本院予以支持。根据原告提供的证据证实，被告罗伟平、谢丽红截止至2020年7月2日仍欠原告贷款本金278035.25元、利息7067.61元、罚息165.03元、复利121.26元，本院予以确认。被告罗伟平、谢丽红应予清偿。根据《个人购房贷款合同》，被告罗伟平、谢丽红提供位于河源市新市区×××××****************房[房地产权证号：河**********]进行抵押担保，并办理了抵押登记[他项权证号：粤房地他项权证河字第*********号]，双方的抵押关系合法有效。原告请求对被告罗伟平、谢丽红提供抵押的房屋享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告罗伟平、谢丽红经本院传唤未到庭应诉，视为放弃质证和抗辩的权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条第二项、第一百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司河源分行与被告罗伟平、谢丽红签订的《个人购房贷款合同》（编号：125******235）。二、被告罗伟平、谢丽红在本判决发生法律效力后十日内偿还原告广发银行股份有限公司河源分行借款本金278035.25元及利息，利息：至2020年7月2日止欠利息7067.61元、罚息165.03元、复利121.26元，之后的利息、罚息、复利按双方签订的《个人购房贷款合同》约定计付。三、原告广发银行股份有限公司河源分行对被告罗伟平、谢丽红提供抵押的位于河源市新市区×××××****************房[房地产权证号：河**********]享有优先受偿权。如果未按照本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2763元，由被告罗伟平、谢丽红负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河源市中级人民法院。审判员  邓春兰二〇二〇年七月八日书记员  黄创智