石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初685号 原告：阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市桥**中华南大街**一江大厦****。 负责人：孟庆涛，公司总经理。 委托诉讼代理人：陈媛媛，河北冠彬律师事务所律师。 委托诉讼代理人：盖建兵，河北冠彬律师事务所律师。 被告：杜慧明，男，汉族，1981年1月21日出生，住河北省石家庄市正定县。 原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称阳光财险石家庄公司）与被告杜慧明保证保险合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告阳光财险石家庄公司委托诉讼代理人陈媛媛、盖建兵到庭参加了诉讼，被告杜慧明经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告阳光财险石家庄公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告向原告支付代其偿还款共计20052.01元(包括本金19615.22元、利息399.97元、罚息36.82元)；2、依法判令被告向原告支付其应付保险费共计4239.03元；3、依法判令被告向原告支付违约金7724.55元（违约金以24291.04元为基数，自2018年12月18日起按照每日千分之一的利率标准，暂计至2019年10月31日，实际主张至款项还清之日止）。以上三项合计32015.59元；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2016年7月26日，被告杜慧明作为投保人向原告投保保证保险。保险单号为P830520160726245287的《阳光个人贷款保证保险保险单》约定中国光大银行股份有限公司石家庄分行（以下简称“光大银行石家庄分行”）为被保险人，保险金额为71340元，保险期间为自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止，保险费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，每月保费率为1.9%，每月保费金额为1140元。2016年7月26日，被告杜慧明与光大银行石家庄分行签订贷款合同，合同约定贷款金额为60000元，贷款期限为36个月，自2016年7月26日起至2019年7月26日止，贷款利率6.65%，还款方式为等额还本付息。2016年7月26日，光大银行石家庄分行按照贷款合同的约定向被告发放共计60000元贷款。被告杜慧明按约支付贷款本息、保险费至2018年8月26日，后未再按约定支付贷款本息、保险费。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿”。原告于2018年12月18日按照合同的约定向被保险人光大银行石家庄分行进行赔偿，赔偿金额共计20052.01元，光大银行石家庄分行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，至原告代偿日（即2018年12月18日），被告杜慧明拖欠原告保险费4239.03元。同时，根据保险单特别约定第3条：“保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2019年10月31日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金7724.55元。为维护当事人合法权益，依据民事诉讼法相关规定，特向贵院提起诉讼，望贵院依法裁判，判如诉请。 被告杜慧明未答辩。 本院经审理查明，2016年7月25日，杜慧明作为投保人与阳光财险石家庄公司签订了一份《阳光个人贷款保证保险保险单》，被保险人为光大银行石家庄分行，保证保险金额为71340元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月保费率1.9%，每月保险费为1140元，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日。2016年7月26日，杜慧明与光大银行石家庄分行签订《个人贷款合同》，合同约定贷款金额为60000元人民币，贷款期限为36个月，贷款年利率为6.65%，还款方式为按月等额还本付息还款。合同签订后，光大银行石家庄分行向杜慧明发放了60000元人民币贷款。杜慧明按约支付贷款本息、保险费至2018年8月26日，后未再支付贷款本息、保险费。根据《阳光个人贷款保证保险保险单》的约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。”2018年12月18日，阳光财险石家庄公司按照保险合同的约定代杜慧明还款，向光大银行石家庄分行支付理赔款金额共计20052.01元，光大银行石家庄分行向阳光财险石家庄公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认光大银行石家庄分行已收到理赔款。本案保险合同生效日为2016年7月26日，首次缴纳保费日为2016年8月26日，被保险人当月所缴系上月保费。 以上事实有阳光财险石家庄公司提供的《个人贷款合同》、《阳光个人贷款保证保险保险单》、《索赔申请书》、《代偿债务与权益转让确认书》、消费信贷对账单等予以证明。 本院认为，原、被告在平等、自愿、协商一致的基础上签订的《阳光个人贷款保证保险保险单》，系保证保险合同，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。该保险合同对双方当事人具有法律约束力，双方当事人均应按照合同约定行使权力、履行义务。本案中，因被告未按期归还银行贷款，导致原告作为保险人代偿未还款项，根据保证保险合同约定，原告可在代偿范围内行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，故本院对原告主张的代偿理赔款20052.01元予以支持。关于本案保费，被告于2018年8月26日开始逾期付款，后又扣划其保费16.97元，至2018年12月18日理赔之日，原告认为被告累计欠缴保费4239.03元（1140元×3个月+1140元÷30天×22天-16.97元），本院认为，被告拖欠保费80天，且未履行应缴之上月一期保费，每月应付保费1140元，故被告实际拖欠保费应为4163.03元（1140元÷30天×80天+1140元-16.97元），被告应据此承担赔偿责任。对于原告主张的违约金，其主张按照每日千分之一计算过高，应予以适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算，违约金应以尚欠全部款项24215.04元为基数计算，时间自理赔之日即2018年12月18日至本判决的生效之日。被告杜慧明未到庭参加诉讼，亦未答辩和提供证据，视为对一审答辩权、质证权的放弃并承担由此带来的不利法律后果。 依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第二项，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告杜慧明于本判决生效之日起十日内给付原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司代偿的贷款本息20052.01元和逾期保险费4163.03元，共计24215.04元；并支付以24215.04元为基数，自2018年12月18日起至本判决的生效之日止按年利率18%标准计算的违约金； 二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司石家庄中心支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费600元，减半收取计300元，由被告杜慧明负担（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费600元并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 张璐璐 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 靳泽鑫 书 记 员 吴梦楠