吉林高新技术产业开发区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0291民初310号 原告：中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行，住所地吉林市丰满区江南大街60号。 负责人：闫吉宁，行长。 委托诉讼代理人：谭庆杰，男，该银行科员。 委托诉讼代理人：尹艳春，男，该银行科员。 被告：张晓辉，男，汉族，1962年7月28日出生，住吉林省吉林市。 被告：浦立霞，女，汉族，1971年11月15日出生，住吉林省吉林市。 被告：孙晓明，女，汉族，1974年2月27日出生，住吉林省吉林市。 被告：韩哲，男，汉族，1971年1月25日出生，住吉林省吉林市。 被告：吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司，住所地吉林省吉林市船营区长春路农林街A2号。 法定代表人：张晓坤，总经理。 委托诉讼代理人：张晓辉，经理。 原告中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行（以下简称农业银行江南支行）与被告张晓辉、浦立霞、孙晓明、韩哲、吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行江南支行的委托诉讼代理人谭庆杰、尹艳春，被告韩哲，被告张晓辉并以被告吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司委托诉讼代理人身份到庭参加诉讼。被告浦立霞、孙晓明经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农业银行江南支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令第一被告立即偿还所欠原告借款本金1974523.06元、利息19.94元，本息合计1974543.00元（相关利息费用计算截止日期为2019年12月20日，以后发生的利息及相关费用按合同约定、中国人民银行的规定另行计算)；2.请求判令原告对坐落于吉林高新区xx号[产权证书号：吉（2018）吉林市不动产权第0109941号，不动产登记证明号：吉(2018）吉林市不动产证明第0047052号]和坐落于吉林高新区xx号[产权证书号：吉（2018）吉林市不动产权第0023848号，不动产登记证明号：吉（2018)吉林市不动产证明第0047097号]抵押房产折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权；3.请求判令第二被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带还款责任；4.请求判令第三、第四、第五被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带担保责任；5.各项因诉讼所产生的相关费用由第一被告承担(诉讼费、公告费等)。事实和理由：贷款情况:2018年10月8日，第一被告与原告签订《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》，借款金额198万元，合同期限1年。第一被告（借款人张晓辉）以自有房产[坐落于吉林丰满区xx号，产权证书号:吉（2018）吉林市不动产权第0109941号，不动产登记证明号:吉（2018）吉林市不动产证明第0047052号;建筑面积138.44平方米]和第三被告孙晓明所有的房产[坐落于吉林高新区滨江南路99号万科城一期7-7号楼1-19-37号，产权证书号:吉（2018）吉林市不动产权第0023848号，不动产登记证明号:吉（2018）吉林市不动产证明第0047097号，建筑面积211.83平方米]设定抵押担保。2018年9月20日,第一、第二被告（两人系夫妻关系)，第三、第四被告（两人系夫妻关系）分别与原告签订了《同意房产抵押承诺书》，为第一被告在原告贷款提供抵押担保。第二被告对第一被告所欠原告借款应承担连带还款责任。第三、第四被告对第一被告所欠原告借款应承担连带担保责任。2018年10月8日,第五被告与原告签订了《个人担保借款合同》，为第一被告在原告贷款提供保证担保，第五被告对第一被告借款同时应承担连带担保责任。 违约情况:原告向第一被告发放贷款日期为2018年10月10日,2019年10月9日贷款到期后，第一被告未按合同约定偿还所欠债务，致使贷款本息逾期形成关注。截止2019年12月20日，尚欠贷款本金1974523.06元、利息19.94元,本息合计1974543.00元。 催收情况:贷款逾期后,原告及时采取了电话催收、上门清收等方式进行多次催收，第一被告（借款人张晓辉）因经营的企业经营不善,导致资金周转困难，无力偿还所欠原告已到期的贷款本息。 原告依据《中华人民共和国合同法》第八条及签订的《中国农业银行股份有限公司个人担保借款合同》相关条款（第八条借款担保、第九条违约责任)，要求第一被告偿还全部欠款本金及利息，第二被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带还款责任。第三、第四、第五被告对第一被告所欠原告借款本金及利息承担连带担保责任。各项因诉讼所产生的相关费用由第一被告承担(诉讼费、公告费等)。现向贵院提出诉讼，恳请贵院依法维护原告合法权益。 张晓辉辩称，贷款是为了支付工人工资，就和韩哲将房屋做了抵押。我的工程都到期了，做决算的时候赶上疫情了，钱没要回来，所以钱没还上。我们在起诉之前偿还银行利息。对原告主张事实及请求无异议。 韩哲辩称，我提供担保是为了支持吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司解决工人工资，垫付工程款使企业可以正常运营。银行承诺是贷款3年，每年可以倒贷，结果按张晓辉所述情况，银行第二年未给予倒贷，导致此贷款形成不良。如果正常倒贷，完全可以支持张晓辉顺利还款。我的意见是恳请银行能否适当给予宽限期，作为担保人我有意愿替张晓辉偿还此笔欠款，但我本人也有1000多万应收账款在回收。在感谢银行支持我们的同时，我们也有义务尽快偿还此笔欠款，恳请银行考虑中小企业及我个人在疫情及经济下行期的困境给予3个月左右的宽限期，我保证在此期限内同张晓辉将此款项及相应利息全部归还。个人房屋本人及家庭成员均在此生活，如果拍卖请银行让我们自行变卖，用于归还。请法庭予以支持。 吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司辩称，疫情期间企业的债权未收回，欠付工人工资，希望能对中小企业给予支持及宽限。 浦立霞、孙晓明未到庭无法答辩。 经审理查明：2018年9月20日，张晓辉向农业银行江南支行申请贷款。张晓辉与浦立霞系夫妻关系，张晓辉与浦立霞共同出具同意房产抵押承诺书。2018年9月20日，孙晓明与韩哲出具同意房产抵押承诺书。2018年10月8日，农业银行江南支行与借款人张晓辉（同时为抵押人），抵押人孙晓明、韩哲，保证人吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司签订《个人担保借款合同》，约定：张晓辉向农业银行江南支行借款198万元，借款期限12个月，借款用途为生产经营周转；借款利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮10%。2018年10月10日农业银行江南支行按照贷款合同约定向张晓辉发放贷款198万元。2018年10月10日对张晓辉名下位于吉林高新区xx号房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为吉（2018）吉林市不动产证明第0047052号，抵押权人为农业银行江南支行，义务人为张晓辉。2018年10月10日对孙晓明名下位于吉林高新区xx号房屋办理了抵押登记，不动产登记证明号为吉（2018）吉林市不动产证明第0047097号，抵押权人为农业银行江南支行，义务人为孙晓明。 上述合同签订后，张晓辉未按约定向农业银行江南支行偿还借款本息，截止2020年6月22日，张晓辉尚欠贷款本金1973853.64元及利息72041.77元。 另查明，张晓辉与浦立霞于2002年12月4日登记结婚。孙晓明与韩哲于2000年6月9日登记结婚。 认定上述事实的证据：个人信贷业务申请表、个人贷款谈话笔录、同意房产抵押承诺书、贷款发放通知单、借款凭证、借款人身份证、户口簿、结婚证、个人担保借款合同、不动产登记证明、收入声明书、信贷系统查询个贷凭证基础信息及原被告当庭陈述。 本院认为，农业银行江南支行与张晓辉、孙晓明、韩哲、吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司在平等、自愿、协商一致的基础上签订个人担保借款合同，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，农业银行江南支行已依约向张晓辉发放了贷款，张晓辉应按约定积极履行还款义务。浦立霞与张晓辉夫妻关系，涉案贷款发生于夫妻关系存续期间，应承担共同还款义务。孙晓明、韩哲未对涉案贷款提供保证人担保，故不承担连带责任。 根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”涉案个人担保借款合同第八条第8.1.3条款约定了债权人实现担保物权的情形，且涉案抵押房屋已办理抵押登记手续，故原告对抵押房屋享有优先受偿权。 自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率（LPR），中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消。因此，人民法院裁判贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。本案贷款合同约定的贷款利率为中国人民银行同期贷款基准利率上浮10%，应调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十一条、第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第五十二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、张晓辉、浦立霞于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行贷款本金1973853.64元及截止2020年6月22日利息72041.77元； 二、张晓辉、浦立霞于本判决生效之日起十日内共同偿还中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行从2020年6月23日起至本息付清之日止的利息，利息以1973853.64元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮10%计算； 三、中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行对张晓辉名下位于吉林高新区xx号房屋[不动产权证书号:吉（2018）吉林市不动产权第0109941号]、孙晓明名下位于吉林高新区xx号房屋[不动产权证书号:吉（2018）吉林市不动产权第0023848号]折价、拍卖或变卖后的价款享有优先受偿权； 四、吉林市晟通工程机械设备租赁有限公司对上述第一、二项偿还义务承担连带保证责任；并在承担保证责任后，有权向张晓辉进行追偿； 五、驳回中国农业银行股份有限公司吉林市江南支行的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费22571元，减半收取计11286元，由张晓辉负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  吴志奇 二〇二〇年七月二十一日 书记员  张 倩