广东省惠州市惠城区人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤1302刑初864号公诉机关惠州市惠城区人民检察院。被告人张某丽，女，1979年5月24日出生，身份证号码：440××××××××××××820，汉族，大学本科文化，户籍所在地：广东省惠州市惠城区×××××××××××。因涉嫌信用卡诈骗罪，于2019年12月13日被惠州市公安局刑事拘留，经惠州市人民检察院批准，于2020年1月15日被惠州市公安局执行逮捕。现羁押于惠州市看守所。辩护人：何大尤、叶圣（实习），均系广东人为律师事务所律师。惠州市惠城区人民检察院于2020年6月17日以惠城检公诉刑诉〔2020〕Z757号起诉书指控被告人张某丽犯信用卡诈骗罪,向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，于2020年7月2日公开开庭审理了本案。惠州市惠城区人民检察院指派检察员李向前出庭支持公诉，被告人张某丽及其辩护人何大尤、叶圣（实习）到庭参加诉讼。本案现已审理终结。惠州市惠城区人民检察院指控，2011年前后，被告人张某丽在农业银行、广发银行、中国银行、工商银行相继办理了信用卡用于套现、消费。随后，其因欠债、信用卡透支无法偿还，于是其采用变更联系、住址等方式，离开惠州躲债，逃避银行的催收。1、被告人张某丽于2011年6月20日在工商银行申办一张卡号为427××××××××××662的信用卡，其于2012年10月26日起开始透支取现和消费，截止2019年12月18日，共拖欠金额人民币73717.44元，其中本金39972.75元。从2012年10月30日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。2、被告人张某丽于2011年9月29日在中国银行申办一张卡号622××××××××××897的信用卡，其于2011年12月20日起开始透支取现和消费，截止2019年12月6日，共拖欠人民币111608.63元，其中本金67302元。从2011年11月18日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。3、被告人张某丽于2009年3月3日在农业银行申办一张卡号520××××××××××101的信用卡，其于2010年3月1日起开始透支取现和消费，截止2019年12月15日，共拖欠金额人民币23383.43元，其中本金9821.77元。从2014年4月10日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。4、被告人张某丽于2011年2月17日在广发银行申办一张卡号622××××××××××500的信用卡，其于2011年2月17日起开始透支取现和消费，至案发前共拖欠金额人民币573044.86元，其中本金47222.18元。从2012年10月起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。5、被告人张某丽于2012年3月13日在广发银行申办一张卡号520××××××××××606的信用卡，持卡人于2012年3月13日起开始透支取现和消费，至案发前共拖欠金额人民币272970.69元，其中本金25671.79元。从2012年10月起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。被告人张某丽的家属在提起公诉前全部归还在上述四家银行实际透支的本金数额。以上事实，公诉机关提供了相应的证据。公诉机关认为，被告人张某丽以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，恶意透支数额人民币189990.49元，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人张某丽归案后能如实供认其罪行，主动交待侦查机关未掌握的另两起信用卡恶意透支行为，依法可从轻处罚。被告人张某丽恶意透支数额较大，在一审判决前全部归还，依法可以免予刑事处罚。被告人张某丽认罪认罚，依法可从宽处理。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十六条的规定，提起公诉，请依法判处。被告人张某丽对公诉机关所指控的犯罪事实及罪名均无异议，并自愿认罪认罚。被告人张某丽的辩护人辩称：对公诉机关指控被告人张某丽犯信用卡诈骗罪不持异议，被告人具有以下法定、酌定从轻、减轻处罚的情节：1、被告人张某丽归案后如实供述犯罪事实，在审查起诉阶段自愿签署《认罪认罚具结书》，依法可以对其从轻或减轻处罚。2、被告人张某丽在公诉前全部归还四家银行（中国银行、农业银行、工商银行、广发银行）实际透支的本金数额，依法可以免于刑事处罚。3、被告人张某丽主观恶性较小，社会危害性不大，依法可以从轻处罚。4、被告人张某丽是初犯。恳请法庭以“教育为主，惩罚为辅”的原则对被告人张某丽减轻处罚，给被告人以改过自新的机会。经审理查明，2011年前后，被告人张某丽在农业银行、广发银行、中国银行、工商银行相继办理了信用卡用于套现、消费。随后，其因欠债、信用卡透支无法偿还，于是其采用变更联系、住址等方式，离开惠州躲债，逃避银行的催收。1、被告人张某丽于2011年6月20日在工商银行申办一张卡号为427××××××××××662的信用卡，其于2012年10月26日起开始透支取现和消费，截止2019年12月18日，共拖欠金额人民币73717.44元，其中本金39972.75元。从2012年10月30日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。2、被告人张某丽于2011年9月29日在中国银行申办一张卡号622××××××××××897的信用卡，其于2011年12月20日起开始透支取现和消费，截止2019年12月6日，共拖欠人民币111608.63元，其中本金67302元。从2011年11月18日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。3、被告人张某丽于2009年3月3日在农业银行申办一张卡号520××××××××××101的信用卡，其于2010年3月1日起开始透支取现和消费，截止2019年12月15日，共拖欠金额人民币23383.43元，其中本金9821.77元。从2014年4月10日起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。4、被告人张某丽于2011年2月17日在广发银行申办一张卡号622××××××××××500的信用卡，其于2011年2月17日起开始透支取现和消费，至案发前共拖欠金额人民币573044.86元，其中本金47222.18元。从2012年10月起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。5、被告人张某丽于2012年3月13日在广发银行申办一张卡号520××××××××××606的信用卡，持卡人于2012年3月13日起开始透支取现和消费，至案发前共拖欠金额人民币272970.69元，其中本金25671.79元。从2012年10月起该行工作人员多次催收，但张某丽还款意愿极差，一直逃避催收，造成上述透支款项在立案前未清偿。被告人张某丽的家属在提起公诉前全部归还了在上述四家银行实际透支的本金数额。另查明，被告人张某丽于2020年6月10日在值班律师的见证下签署了《认罪认罚具结书》，自愿认罪认罚。庭审中，公诉机关当庭调整量刑建议，建议被告人张某丽的量刑调整为有期徒刑七个月，并处罚罚金；被告人张某丽对此无异议，并表示认罪认罚。以上事实，有公诉机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：刑事案件受案、立案材料（报案材料）；书证（银行开卡申请表、催收档案、银行卡交易流水、证明、还款凭证）；辨认笔录；现场勘验笔录；证人杨某生、陈某平、李某立的陈述；被告人张某丽的供述和辩解；到案经过、户籍资料、无前科证明、归还信用卡欠款的情况说明。本院认为，被告人张某丽无视国法，以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，恶意透支数额人民币189990.49元，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控被告人张某丽犯信用卡诈骗罪，事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人张某丽归案后能如实供认其罪行，主动交待侦查机关未掌握的另两起信用卡恶意透支行为，并自愿认罪认罚，依法对其从轻处罚。被告人张某丽通过其家属在一审判决前全部归还了恶意透支的款项，依法对其从轻处罚。被告人张某丽的辩护人提出的“被告人如实供述自己的罪行；在公诉前全部归还四家银行（中国银行、农业银行、工商银行、广发银行）实际透支的本金数额；可以从轻处罚”的辩护意见，与查明事实相符，本院予以采纳；其余辩护意见，不予采纳。公诉机关当庭变更被告人张某丽的量刑意见为判处有期徒刑七个月，并处罚金；该量刑意见适当，本院予以采纳。综上，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项，第六十七条第三款，第五十二条，第五十三条，第六十四条的规定，判决如下：被告人张某丽犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七个月，并处罚金二万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2019年12月13日起至2020年7月12日止。罚金应在本判决生效之日起一个月内，一次性向本院缴纳，上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向惠州市中级人民法院上诉。书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  丁金亮审 判 员  陈仲尧人民陪审员  钟海宇二〇二〇年七月八日法官 助理  叶金霞书 记 员  叶智安附相关法律条文：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条【自首与坦白】犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条【罚金数额的裁量】判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条【罚金的缴纳】罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条【犯罪物品的处理】犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。