福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3430号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行，住所地福建省惠安县世纪大道广海新景城1-2层,统一社会信用代码913505216765354865。 代表人：陈江龙，该支行行长。 委托诉讼代理人：黄烨、李明吉，福建义全律师事务所律师。 被告：王清华，女，1986年11月24日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈子铭，男，1984年4月30日出生，汉族，住福建省惠安县。 被告：陈子峰，男，1993年1月11日出生，汉族，住福建省惠安县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行（简称惠安邮储银行）与被告王清华、陈子铭、陈子峰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人黄烨、被告陈子铭到庭参加诉讼。被告王清华、陈子峰经传票传唤未到庭。本案现已审理终结。 原告惠安邮储银行向本院提出诉讼请求：1.被告王清华、陈子铭共同偿还原告借款本金25万元及利息、罚息、复利（截至2020年5月13日的利息、罚息、复利共计7326.5元；自2020年5月14日起至实际还清借款之日止按双方签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》约定的标准计算）；2.判令被告王清华、陈子铭共同支付原告逾期还款违约金25000元；3.判令被告王清华、陈子铭共同支付原告律师代理费7100元；4.判令被告陈子峰对被告王清华拖欠原告的借款本息、违约金及律师费承担连带清偿责任。事实与理由：2019年2月1日，被告王清华、陈子铭与原告签订《小额贷款额度借款合同》1份，约定原告向被告王清华提供借款额度25万元，借款额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定。对于不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按借款利率加收30%确定。借款人发生本合同约定的违约情形的，原告有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，要求借款人立即清偿，支付本合同金额10%的违约金，并要求承担贷款人因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、律师代理费、评估费等）。同日，被告王清华与原告另行签订《小额E捷贷业务开办协议》，约定借款人可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统放款。同日，被告陈子峰与原告签订了《小额贷款最高额保证合同》，约定被告陈子峰对被告王清华与原告签订的上述借款合同项下的债务本金及利息、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利发生的费用提供连带保证责任。同日，被告王清华向原告申请支用借款25万元，借款到期为2020年2月1日，采用固定年利率6.525%，罚息利率为8.4825%，采用按周期结息到期还本的还款方式。原告依约向被告王清华发放贷款，但被告王清华自2020年2月1日起未按照合同约定偿还借款本息。截止2020年5月13日，被告王清华尚欠借款本金25万元及利息、罚息、复利7326.5元。经原告多次催讨，被告王清华至今仍未能偿还借款本息，已构成严重违约。被告陈子铭作为被告王清华的配偶，是共同借款人，应共同偿还本案债务。被告陈子峰作为保证人，应当对本案债务承担连带清偿责任。 被告陈子铭未作书面答辩，在庭审中辩称：对原告的诉讼请求及事实与理由没有异议，因经济出现困难，无法按时还款。 被告王清华、陈子峰未作答辩。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。被告王清华、陈子铭于2009年10月9日登记结婚。2019年2月1日，原告与被告王清华签订《小额贷款额度借款合同》1份，合同约定原告向被告王清华提供可以循环使用的借款额度25万元;借款额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算。额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告王清华可以申请支用借款,额度内单笔支用借款最长期限为12个月;被告王清华每次提款的借款期限自原告将贷款发放至被告王清华放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准;借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按合同约定及借据中约定的内容确定;对于被告王清华未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和合同约定的结息方式计收复利。罚息利率按在借款利率的基础上加收30%确定；被告王清华未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用，即构成违约，原告有权终止本合同项下授权额度及额度支用期，并有权单方面解除合同。被告陈子铭作为共同借款人在上述借款合同上签名。同日，原告与被告陈子峰签订《小额贷款最高额保证合同》各1份，约定被告陈子峰对原告与被告王清华签订的上述借款合同项下的债务提供最高额保证担保。担保债权确定的期间均为2019年1月31日至2022年1月31日保证范围均为借款合同项下各项债务本金及利息（包括利息、罚息、复利），以及原告为实现债权与担保权利发生的费用。保证期间均为借款合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。保证方式均为连带责任保证。同日，原告与被告王清华签订《小额E捷贷业务开办协议》1份，约定该协议为上述借款合同项下的单项业务附加协议，协议有效期为23个月，被告王清华可以通过电子银行申请支用借款，单笔支用借款最短期限为1个月，最长期限为12个月，借款用途用于生产经营过程中的合理资金需求，在借款期限内，利率执行固定年利率6.525%，还款方式为按月结息、到期一次性还本。同日，被告王清华向原告借款25万元，借款期限12个月。借款后，被告王清华、陈子铭于2020年2月1日起未能依约偿还借款本息，截至2020年5月13日尚欠借款本金25万元，以及利息、罚息、复利7326.5元。被告陈子峰也未履行保证义务。 以上事实，有原告提供的其营业执照（副本）、金融许可证、《小额贷款额度借款合同》《小额贷款最高额保证合同》《小额E捷贷业务开办协议》、小额E捷贷开办申请单、放款清单、信贷系统信息、还款流水明细、三被告的居民身份证复印件、诉讼文书送达地址确认书、被告王清华和被告陈子铭的户口簿及结婚证复印件、委托代理合同、福建增值税专用发票等证据证明。经质证，被告陈子铭对原告提供的上述证据没有异议。被告王清华、陈子峰未到庭参加诉讼，又未提出异议并提交证据，视为其放弃答辩、举证、质证等相关诉讼权利。经本院审查，原告提供的上述证据具有真实性、合法性，并与本案事实具有关联性，予以采信。本院对上述事实予以确认。 综上事实，本院认为，本案原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《小额E捷贷业务开办协议》、《小额贷款最高额保证合同》，主体合格，意思表示真实，且未违反法律、行政法规的禁止性规定，应认定合法有效，当事人应当按照合同约定履行自己的义务。被告王清华未依约偿还借款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。被告王清华应偿还尚欠的全部借款本金、利息、罚息、复利，并应当按合同约定支付违约金25000元,但原告请求被告支付尚欠的利息、罚息、复利、违约金总计金额应以年利率24%为限。依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。被告陈子铭作为共同借款人在上述借款合同上签名，故本案借款应当认定为其与被告王清华夫妻共同债务。因此，被告陈子铭应当与被告王清华对本案借款承担共同偿还责任。被告陈子峰为被告王清华的上述债务提供保证担保，原告在保证期间保证范围内请求被告陈子峰承担连带清偿责任，应予支持，被告陈子峰实际承担连带保证责任后，有权向被告王清华追偿。原告请求三被告偿付律师代理费7100元，符合合同的约定，且该费用不超过相关收费标准，属合理费用，应予支持。被告王清华、陈子峰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，依法进行缺席审理和判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告王清华、陈子铭应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行借款本金25万元及计至2020年5月13日止的利息、罚息、复利7326.5元，并按合同约定支付自2020年5月14日起至还清借款之日止的利息、罚息、复利，以及逾期还款违约金25000元（若利息、罚息、复利、违约金总计金额超过年利率24%，则按年利率24%计算）。 二、被告王清华、陈子铭应于本判决生效之日起十日内偿付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司惠安县支行因本案诉讼而支出的律师代理费7100元。 三、被告陈子峰对被告王清华的上述债务承担连带清偿责任。其承担保证责任后，有权向被告王清华追偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5641.3元，减半收取计2820.65元，由被告王清华、陈子铭、陈子峰负担，应在本判决生效后十日内缴交。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 骆丽芳 二〇二〇年七月十七日 法官助理 许鸿展 书 记 员 吴娟娟 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 《中华人民共和国担保法》第二十一条保证担保的范围包括债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按其约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国担保法》第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。