安徽省霍山县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1525民再2号 抗诉机关：安徽省六安市人民检察院。 申诉人（原审原告）：金某某，女，1977年4月17日生，汉族，户籍地安徽省霍山县，住安徽省霍山县。 委托诉讼代理人：陈昌继，安徽盛华达律师事务所律师。 被申诉人（原审被告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行，住所地安徽省霍山县衡山镇中兴南路**。 主要负责人：汪磊，行长。 委托诉讼代理人：李世宇，安徽徽商律师事务所律师。 申诉人金某某因与被申诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行（以下简称邮储银行霍山支行）储蓄存款合同纠纷一案，不服本院（2017）皖1525民初365号民事判决，向安徽省六安市中级人民法院申请再审。安徽省六安市中级人民法院于2017年10月18日作出(2017)皖15民申33号民事裁定，驳回金某某再审申请。金某某不服，向安徽省霍山县人民检察院提出申诉。安徽省霍山县人民检察院以霍山检民（行）再监[2019]34152500001号提请安徽省六安市人民检察院抗诉。安徽省六安市人民检察院于2019年12月26日作出六市检民（行）监（2019）34150000101号民事抗诉书，向安徽省六安市中级人民法院提出抗诉。安徽省六安市中级人民法院于2020年1月17日作出（2020）皖民抗4号民事裁定，指令本院再审本案。本院另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。安徽省六安市人民检察院指派安徽省霍山县人民检察院检察员周庆山、检察官助理沈必秀出庭，申诉人金某某及其委托诉讼代理人陈昌继、被申诉人邮储银行霍山支行的委托诉讼代理人李世宇均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 安徽省六安市人民检察院提出抗诉认为，安徽省霍山县人民法院（2017）皖1525民初365号民事判决认定的事实缺乏证据证明，适用法律错误，并且有新的证据足以推翻原审判决。本案中，安徽省霍山县人民法院（2017）皖1525民初365号民事判决认为，金某某于2013年1月25日在邮储银行霍山支行存款9万元，2013年1月26日起至2013年8月26日这段时间内，该存折账户发生多次数额不等转入、转账、转出及银行卡取款、现存交易，故认为不能支持金某某的诉讼请求，此节事实与法律关系认定存在错误，且有新的证据足以推翻。从金某某持有的60×××42号存折本上的交易记录记载，仅有两笔2013年1月25日的存款交易，并不能反应其他多笔交易的存在。根据涂某的交代，其在该存折下另外办理了一张银行卡并用该卡（卡号62×××53）将5万元取走，后又用该卡进行其他多笔交易，以上事实均未告知金某某。由此可知，金某某对该存款账户下有多笔交易是不知情的。2013年1月25日，邮储银行霍山支行工作人员涂某为金某某办理4万元、5万元存款业务，并办理了存折一张，金某某与邮储银行霍山支行形成了对9万元存款的储蓄存款合同关系，该合同合法有效，当事人应该按照约定全面履行自己的义务。涂某作为银行工作人员帮助客户办理存折的过程中，在存折账户下私自申办了一张银行卡，邮储银行霍山支行违反了《个人存款账户实名制规定》第六条：个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件；第七条：在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。涂某持金某某身份证办理银行卡并向金某某隐瞒事实，并利用银行卡支取存款，属邮储银行霍山支行内部管理存在的漏洞，不影响金某某与邮储银行霍山支行储蓄存款合同的成立，邮储银行霍山支行显然未能尽到其作为储蓄存款合同一方的合同义务，金某某对其账户中的5万元被取走的事实，既不知情，也不存在过错，邮储银行霍山支行应当按照储蓄存款合同义务对该5万元存款承担责任并支付相应的利息。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百条第一、二、六项、第二百零八条第一款的规定，提出抗诉。 金某某再审请求：1、撤销本院（2017）皖1525民初365号民事判决；2、判令被告立即支付原告2013年1月25日存款本金50000元及利息至本清息止；3、被告承担诉讼费用。事实和理由：2013年1月25，原告金某某存款4万元、5万元，合计9万元现金。原告后来拿走4万元，剩余存款5万元在原告不知情的情况下被被告工作人员涂某取走。原告于2014年9月底到被告处取款时，被告以职工涉嫌金融犯罪为由拒绝支付。 邮储银行霍山支行辩称，不同意抗诉机关及原审原告要求撤销(2017)皖1525民初365号民事判决。理由：一、答辩人已经履行了支付存款的合同义务，是本案的基本事实。作为储蓄存款合同，银行享有收取储户存款的权利，负有向储户出具存款凭证和兑付存款本息的义务；储户享有凭存款凭证和密码支取存款本息的权利，负有向银行交存现金和妥善保管存款凭证及密码的义务。本案中，2013年1月25日，金某某在答辩人银行开立账户尾号为3842的存折，存入4万元、5万元存款。后经多次支取、存入，其账户余额为0，表明答辩人已经履行了付款义务，故金某某再次要求兑付存款，没有依据。二、答辩人在支付涉案存款过程中，没有过错。从一般生活常识来看，本人或他人支取5万元以下存款，只要有存款凭证和密码即可，无须提供身份信息。即使按金某某所说涉案5万元存款系涂某所取，依据本人行为原则，涂某使用金某某存款凭证及私人密码支取存款的行为，应当视为其本人行为。从法律规定来看，依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第8条关于“商业银行、农村合作银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。”之规定，银行在办理5万元以下存取款业务时，没有核对客户身份信息的权利。从生效的（2015）霍刑初字第00061号刑事判决书查明的事实来看，该判决书没有认定涉案尾号3842账户存款支取的基本情况，更没有认定系犯罪分子涂某所为，故不存在金某某所说都是答辩人单位管理问题。 金某某向本院起诉请求：1、判令被告立即支付原告2013年1月25日存款本金5万元及利息至本清息止；2、被告承担诉讼费用。本院原审认定事实：2013年1月25日，原告在被告处新开户（户名：金某某，账号：60×××42），现开4万元，当天原告又现存5万元；2013年1月26日起至2013年8月26日这段时间内，该存折账户发生多次数额不等转入、转账、转出及银行卡取款、现存交易。本院原审认为，原、被告之间的储蓄存款合同依法成立，且合法有效。当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。原告于2013年1月25日在被告处存款90000元，2013年1月26日起至2013年8月26日这段时间内，该存折账户发生多次数额不等转入、转账、转出及银行卡取款、现存交易。原告主张该90000元存款中有50000元是在其不知情的情况下由被告工作人员支取，但未提交充分的证据予以佐证，故原告要求被告支付存款50000元的诉讼主张，本院不予支持。本院原审判决：驳回原告金某某的诉讼请求。 安徽省六安市人民检察院向本院提交以下证据：2018年12月27日调查笔录，证明涂某与金某某去邮储银行霍山支行存款，当时办理了存折，金某某不知道涂某在办理存折的同时还办理了一张银行卡。 金某某向本院提交以下证据：证据1、身份证复印件,证明原告基本信息及诉讼主体适格；证据2、企业公示信息,证明被告基本信息及诉讼主体适格；证据3、邮政储蓄存折复印件,原告2013年1月25日存款5万元；证据4、刑事判决书,证明金某某的存款在金某某不知情的情况下被涂某私自取走，邮储银行霍山支行内部管理不善，银行内部工作人员违反操作规定，存在过错，应当承担赔偿责任；证据5、申请法院调取：存折号60×××42，银行账户交易明细、个人开户明细，储蓄存取款单，证明涂某在不知情的情况下从银行卡（卡号62×××53）取款及存折开户的事实；存折存放在本院（2015）霍刑初字第00061号刑事卷宗内；证据6、（2019）皖民申3506号民事裁定书，证明原审原告与原审被告在另外的案件中，只要双方储蓄存款合同成立，被告存在过错，应承担法律责任。 邮储银行霍山支行向本院提交以下证据： 本院（2015）霍刑初字第00061号刑事判决书第32、33、49、50、51页，证明：1、金某某为了获取不正当的高额利息，多次委托涂某开立多个银行账户进行交易，表明其存在明显过错；2、该判决书没有认定3842号5万元存款系涂某所取的事实。 本院组织当事人对安徽省六安市人民检察院、金某某、邮储银行霍山支行提交的证据进行了举证、质证，双方当事人的质证意见如下： 对安徽省六安市人民检察院提交的证据质证意见: 金某某对证据无异议。 邮储银行霍山支行对证据三性无异议，对涂某所说的内容不具有真实性，不能达到抗诉机关的证明目的。 对金某某提交的证据质证意见: 邮储银行霍山支行对证据1、2三性无异议；对证据3三性无异议，对证明目的有异议，在2013年9月27日余额为0，虽然储蓄关系成立，但是原告已经支取了账户存款，从存折看出有卡标记、有涂改，说不清楚；对证据4三性无异议，对证明目的有异议，刑事判决书没有认定尾号3842存折这个事实，尾号3842存折上的存款是谁取走的不能认定；对证据5三性无异议，对证明目的有异议，从流水看霍山邮储银行已经履行兑付存款的义务；对证据6与本案不具有关联性。 对邮储银行霍山支行提交的证据质证意见: 金某某对证据的真实性无异议，对证明目的有异议，刑事判决书是惩罚犯罪分子，对调查等方面不一定充分，刑事判决书没有认定事实，所以金某某就向霍山县人民检察院提起了民事抗诉，弥补了原审判决书中对认定事实这一部分的瑕疵，只是因为原审原告金某某的证据不足被驳回，并没有否认原审原告金某某与原审被告合同关系没有成立。 本院再审对有争议的证据和事实认定如下：涂某原系被告员工，其于2010年7月9日至2014年1月12日，任该行信贷贷后管理岗档案管理员，2014年1月13日至2月26日，任信贷档案管理员兼信贷记账岗，2014年2月27日至2014年9月，任县支行信贷清收岗。2015年12月22日，本院依法作出（2015）霍刑初字第00061号刑事判决书，判决涂某犯金融凭证诈骗罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪，决定执行有期徒刑十八年，责令涂某退赔被害人损失。金某某系上述刑事案件被害人之一，现该刑事判决书已经生效。 2013年1月25日，金某某与涂某一起到邮储银行霍山支行，金某某将身份证及4万元现金交给涂某代办存款手续。涂某在邮储银行霍山支行为金某某代办了存折开户（存折号60×××42）及4万元存折存款手续、签名及存折密码设置，涂某在代办该存折时，私自办理了一张银行卡（卡号62×××53），涂某将存折交给金某某，隐瞒了办理了一张银行卡和持有该卡的事实。同日，涂某又为金某某在该户代办了5万元存款手续。后涂某返还金某某4万元。 2013年1月25日起至2013年2月5日，金某某保管的存折（存折号60×××42）无取款交易记录；涂某持有的银行卡（卡号62×××53）进行了如下交易：2013年1月26日转入15万元交易记录；转账三笔，转账交易记录分别是2013年1月28日17000元，2013年1月30日20000元，2013年2月5日18000元；六笔卡取交易记录分别是2013年1月28日48000元、45000元，2013年1月30日47000元，2013年2月1日40000元，2013年2月4日2000元，2013年2月5日2000元、1000元，截止2013年2月5日，账户余额为零。2013年2月5日至2013年8月26日，涂某持有的银行卡又进行多次存款、取款、转账交易。 2014年1月20日，金某某将2013年1月30日，涂某为其办理的1万元存折（存折号60×××23）和上述5万元存折（存折号60×××42）、黄伟的5万元存折、10200元现金交给涂某，加上存款利息9800元，合计13万元，要求涂某代办续存手续。涂某将存折（存折号60×××23）在家用电脑上打印13万元，后交给了金某某。 本院再审认为，金某某将5万元交给涂某代办存款，涂某以金某某的名义将5万元存入邮储银行霍山支行开立的金某某个人存款账户内，金某某与邮储银行霍山支行之间形成了5万元储蓄存款合同关系。该合同合法有效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。从邮储银行霍山支行账户交易明细看，2013年1月25日，金某某存折分别存款4万元、5万元，至2013年2月5日，账户余额为零。金某某持有的存折（存折号60×××42）无取款记录，涂某持有的银行卡（卡号62×××53）有一笔转入交易记录，三笔转账交易记录，六笔卡取交易记录，上述证据，与抗诉机关、金某某提供的证据，证明涂某用持有的银行卡（卡号62×××53）支取了金某某上述5万元存款，故金某某要求邮储银行霍山支行支付5万元存款本金及其利息（利息按照中国人民银行的同期同类一年期存款利率计算），符合法律规定，予以支持。涂某作为银行工作人员帮助储户办理存折的过程中，在存折账户下私自申办了一张银行卡并持有该卡，邮储银行霍山支行违反了《个人存款账户实名制规定》第六条规定，即个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证，使用实名。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。第七条规定，在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件的姓名和号码。代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的姓名和号码。涂某持金某某身份证办理银行卡，并利用银行卡支取金某某存款，属邮储银行霍山支行内部管理存在的问题，不能归咎于金某某，邮储银行霍山支行辩称理由，证据不足，本院不予采纳。 综上，原审判决认定事实部分不清，处理不当。金某某的申诉理由成立。案经本院审判委员会讨论决定。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第四百零七条第二款，《中华人民共和国合同法》第一百零七条的规定，判决如下： 一、撤销本院（2017）皖1525民初365号民事判决； 二、被告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行于本判决生效之日起十日内付清金某某存款本金50000元及其利息（自2013年1月25日起按照中国人民银行规定的同期同类一年期存款利率标准计算至给付之日止），款交本院转付（开户名：、霍山县人民法院立案庭，账号：34×××10，开户行：中国建设银行股份有限公司霍山支行。汇款单注明案号）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1050元，由被告中国邮政储蓄银行股份有限公司霍山县支行负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于安徽省六安市中级人民法院。 审判长  叶庆珍 审判员  朱佳圣 审判员  许玉东 二〇二〇年七月二十四日 书记员  汪祥会 附：相关法律条文 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百零七条第一款人民法院按照审判监督程序再审的案件，发生法律效力的判决、裁定是由第一审法院作出的，按照第一审程序审理，所作的判决、裁定，当事人可以上诉；发生法律效力的判决、裁定是由第二审法院作出的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定，是发生法律效力的判决、裁定；上级人民法院按照审判监督程序提审的，按照第二审程序审理，所作的判决、裁定是发生法律效力的判决、裁定。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第四百零七条第二款原判决、裁定认定事实、适用法律错误，导致裁判结果错误的，应当依法改判、撤销或者变更。 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。