安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1723民初445号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行，住所地安徽省池州市青阳县。 负责人：陈桂芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩流，安徽修实律师事务所律师。 被告：查文学，男，1966年6月22日出生，汉族，住安徽省池州市九华山风景区。 被告：方四清，女，1969年6月4日出生，汉族，住安徽省池州市九华山风景区。 被告：吴建春，男，1984年3月24日出生，汉族，住安徽省池州市九华山风景区。 被告：吴双旭，女，1986年3月10日出生，汉族，住安徽省池州市九华山风景区。 被告：徐彩英，女，1985年1月14日出生，汉族，住安徽省池州市青阳县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（简称青阳邮储支行）与被告查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告青阳邮储支行的委托诉讼代理人韩流、被告查文学、吴建春到庭参加诉讼；被告方四清、吴双旭、徐彩英经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳邮储支行向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令查文学、方四清清偿借款本金91819.26元及利息6877.62元、罚息912.76元（利息从2019年11月17日起计算至2020年3月17日止，此后利息按年利率15.6%计至该款实际清偿之日止）；2、依法判令查文学、方四清承担青阳邮储支行因本案发生的律师代理费5000元；3、依法判令吴建春、吴双旭、徐彩英对上述第1项、第2项给付义务承担连带清偿责任；4、本案诉讼费由查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英负担。 事实与理由：2018年12月17日，青阳邮储支行与查文学、方四清签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定查文学、方四清的授信额度为150000元，额度存续期最长为48个月；额度存续期内的前24个月为额度支用期，查文学、方四清可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；青阳邮储支行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由查文学、方四清承担。同日，吴建春、吴双旭、徐彩英与青阳邮储支行订立小额贷款联保协议书，对查文学、方四清的上述借款本金、利息及青阳邮储支行实现债权的费用提供最高额连带责任担保。合同签订后，查文学、方四清在青阳邮储支行处借款150000元，借款期限为2018年12月17日至2020年12月17日，年利率为12%，逾期利率为15.6%。还款方式为等额本息还款法，借款用途为饭店经营。合同履行期间，查文学、方四清未履行合同约定按期偿还本息的义务，吴建春、吴双旭、徐彩英也未代为清偿，查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英的行为均已构成违约，为此，青阳邮储支行按合同约定可以提前收回尚未到期的贷款。 查文学辩称：对青阳邮储支行的诉讼请求及事实理由没有异议，确实尚欠其贷款。 方四清经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提供证据。 吴建春辩称：我自己的借款全部按期偿还，在本案中我只是查文学、方四清的担保人。 吴双旭经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提供证据。 徐彩英经本院传票传唤、无正当理由未到庭参加诉讼，也未向本院提供证据。 青阳邮储支行围绕诉讼请求依法提交了五组证据[一、《小额贷款额度借款合同》复印件；二、借据及借款发放单各一份；三、小额借款联保协议一份；四、欠息计算清单一份；五、委托代理诉讼（非诉讼）合同书一份]，本院组织当事人进行了质证，查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英均未提交证据。对青阳邮储支行提供的证据，因查文学、吴建春对证据1、2、3、4的真实性、合法性、关联性没有异议，但其认为，因受疫情影响，罚息不应计算，另外，律师费不应由其承担，吴双旭、方四清、徐彩英经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年12月17日，借款人查文学、方四清（乙方）与贷款人青阳邮储支行（甲方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定：单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以甲方审批结果为准，具体贷款利率在借据中约定；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担；授信额度为150000元；额度存续期最长为48个月……额度内单笔支用借款最长期限为24个月；担保措施为自然人保证等等。方四清在《小额贷款额度借款合同》“乙方配偶作为共同借款人”上签字确认。同时，查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英作为乙方与青阳邮储支行签订一份《小额贷款联保协议书》一份，约定：乙方联保小组成员为：查文学、吴建春、徐彩英，其中查文学为联保小组牵头人。联保小组成员查文学的配偶方四清、吴建春的配偶吴双旭在联保协议上签字。从2018年12月16日起至2020年12月16日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方（青阳邮政支行）在单一借款人最高贷款本金余额下不超过人民币150000元（大写：壹拾伍万元整）、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过人民币450000元（大写：肆拾伍万元整）内发放贷款，具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准。在上述期限内，无需在每次借款前通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带保证责任。乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议下的义务承担共同偿还款责任。合同签订后，青阳邮储支行依约向查文学、方四清发放贷款150000元，由查文学在个人贷款（手工）借据上签字确认。借据上载明：借款金额为150000元；借款期限为24个月（从2018年12月17日至2020年12月17日）；年利率12%；借款用途为饭店经营；还款方式为等额本息。贷款发放后，查文学、方四清未依约还款。截止至2020年3月17日，尚欠青阳邮储支行借款本金91819.26元、利息6877.62元、罚息912.76元。为此，青阳邮储支行与安徽修实律师事务所签订《委托代理诉讼（非诉讼）合同书》，委托安徽修实律师事务所代理本案，合同约定代理费为5000元。2020年3月23日，青阳邮储支行诉至本院。 本院认为：借款人查文学、方四清与青阳邮储支行签订《小额贷款额度借款合同》的行为，系双方的真实意思表示，合法有效，对双方均具有法律约束力。合同签订后，青阳邮储支行依约履行了向查文学、方四清发放贷款的义务。查文学理应按期偿还借款本息，但查文学、方四清仅偿还了部分借款本金、利息，尚欠青阳邮储支行部分借款本金及相应利息未能支付，已构成违约，依法应承担违约责任。青阳邮储支行要求借款人查文学、方四清偿还借款本金91819.26元、利息6877.62元的诉求，于法有据，予以支持。对于其主张的罚息912.76元（利息从2019年11月17日起计算至2020年3月17日止）的主张，本院认为，该罚息计算期间正是我国疫情相对严重的期间，彼时，经济发展受到一定的影响，居民收入减少，许多企业处于停滞或半停滞状态，企业利润率有一定程度的下降，则对青阳邮政支行诉求该期间的罚息不予支持，关于青阳邮政支行诉求利息（自2020年3月18日始按年利率15.6%计至该款实际清偿之日止）的主张，本院予以支持。关于青阳邮政支行诉求查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英给付律师费5000元的主张，因其仅提供了委托代理合同，并无其他证据证明律师费实际发生，则对该诉求本院不予支持。吴建春、徐彩英作为联保小组成员对查文学在联保期间的借款承担100%的连带偿还责任，吴双旭作为联保小组成员吴建春的配偶在联保协议上签字，应与联保人吴建春承担共同偿还责任。 据此，根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告查文学、方四清于本判决生效后十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金91819.26元及利息6877.62元（利息计算至2020年3月17日止，之后的利息自2020年3月18日起按年利率15.6%计算至借款实际付清之日止）； 二、被告吴建春、吴双旭、徐彩英对被告查文学、方四清的上述给付义务承担连带偿还责任。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2392元，由查文学、方四清、吴建春、吴双旭、徐彩英共同负担2230元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行负担162元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审 判 长  吴爱国 人民陪审员  金小宽 人民陪审员  杨长来 二〇二〇年七月十日 书 记 员  桂凌志 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第十九条当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。