安徽省亳州市谯城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1602民初1309号 原告：亳州市广友运输有限公司，住所地安徽省亳州市谯城区经济开发区药都大道东段昌升鲜活交易市场**113铺，统一社会信用代码：91341600MA2R98HG5K。 法定代表人：李三永，职务是总经理。 委托诉讼代理人：罗记洋，安徽智立律师事务所律师。执业证号13416201410721218。 被告：华安财产保险股份有限公司亳州中心支公司，，住所地安徽省亳州市谯城区希夷大道国购汇金广场****1605-1615统一社会信用代码：91341600595739620C。 法定代表人：陈飞，职务是经理。 委托诉讼代理人：顾寒雪，北京京师（亳州）律师事务所律师。执业证号13416201811065024。 委托诉讼代理人：李伟，北京京师（亳州）律师事务所律师。执业证号13416202010170879。 原告亳州市广友运输有限公司（以下简称：广友运输公司）与被告华安财产保险股份有限公司亳州中心支公司（以下简称“华安财险亳州中心支公司”）保险纠纷一案，本院于2020年2月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广友运输公司的委托诉讼代理人罗记洋、被告华安财险亳州中心支公司的委托诉讼代理人李伟、顾寒雪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广友运输公司向本院提出诉讼请求：1.依法判令被告给付保险金79080元；2.本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2019年5月14日23时0分许，张占军驾驶原告所有的皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××号大型汽车在山东省菏泽市曹县与张公立驾驶的鲁Ｒ×××××／鲁Ｒ×××××大型汽车发生交通事故，造成两车损坏。经交警部门认定，张占军负事故全部责任，张公立无责任。经评估，原告的车辆损失为74080元，原告支付评估费5000元。皖Ｓ×××××在被告处投保有车辆损失险285000元及不计免赔险种，事故发生在保险期限内。为维护自己的合法权益，诉至贵院，望依法支持原告的诉讼请求。 被告华安财险亳州中心支公司辩称：一、涉案交通事故发生时，张占军不是被答辩人所有的皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××号大型汽车的驾驶人，该车实际是由没有驾驶资格的第三人驾驶，即该案存在法律规定的拒赔理由及保险合同约定的拒赔条件。1.本案中被答辩人存在编造事故原因的情形，被答辩人在诉称事故发生时，张占军是涉案事故车辆的驾驶人，但结合答辩人提交的证明足以证明张占军不是驾驶人，该车实际是由没有驾驶资格的第三人驾驶，和报案严重不符，从以上可以看出被答辩人在向答辩人公司报案时存在编造虚假事故原因的情形，造成该事故的真实性无法判断，根据《保险法》第四条：从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得损害社会公共利益。第五条：保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。第二十七条第三款：保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。结合本案，事故发生后，被答辩人违反《保险法》第五条诚实信用原则及第四条社会公序良俗的原则，因涉案事故发生后存在驾驶员冒名顶替更换驾驶员，事故发生时的真实状况已经无法查清，诚实信用和公序良俗是依据《保险法》的规定，无需对《保险法》第十七条规定提示和明确说明义务进行审查。2.据答辩人了解到涉案车辆实际是由没有驾驶资格的第三人驾驶，即事故的发生不属于保险责任范围，根据《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条例【2014版】》第八条、《机动车综合商业保险免责事项说明书》第八条：上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：（3）无证驾驶，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间（5）实习期内驾驶公共汽车、营运客车、执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引车的机动车。因被答辩人存在免赔事由，根据上述保险条款的约定，答辩人不负赔偿责任。本案中答辩人已经在保险条款中对免责条款进行了黑体突出，并对其中免除保险人责任的条款向被答辩人作出详细说明，尽到了提示义务，被答辩人提交的保单在重要提示部分已经告知了本保险合同的组成部分，在投保时答辩人将保单、缴费发票、保险条款等一并装订交付被答辩人，提示义务已尽到。故答辩人对被答辩人的拒赔符合保险合同的约定。二、退一步来说，即使本案符合赔付条件，但被答辯人主张的车辆损失79080元没有事实基础和法律依据。1.被答辩人未提供事故发生后我公司出具的车辆损失情况确认书，也未出示我公司第一时间对于事故车辆损失项目的其他证据，车辆损失情况应以我公司申请的公估事项为准。且事故车辆维修地既不是事故发生地也不是我公司指定或合作的汽车维修单位，被答辩人维修地的选择不具有合理性，且该维修花费数额偏高，不应全部作为我公司赔偿数额。2、涉案车辆已于2019年5月28日修复完毕，而被答辩人提供安徽汇嘉保险公估有限公司亳州分公司车损评估作业时间为2019年5月30日，而其评估结论中载明：已修理的事故车辆，评估单位将不予评估或重新评估。即该评估报告自相矛盾，明显与事实不符，且该报告中没有描述车辆的损伤部位、损伤程度、车辆损坏照片、和本次事故的关联性，故不应作为核定涉案车辆损失的依据。三、评估费属于间接损失，根据保险合同约定，答辩人不予承担。根据《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条例【2014版】》第六条：保险期限内，被保险人或其允许的驾驶人使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿……因评估费用属于诉讼过程中产生的费用，所以根据保险合同条款，也应属于不予赔偿的范围，根据保险合同的订立目的，我公司只承担保险范围内的直接损失，对间接损失我公司不予承担。综上三点意见，被答辩人涉嫌虚假陈述并提供虚假证据材料，涉案事故发生后存在驾驶员冒名顶替更换驾驶员的情形，无论从社会危害性，还是确保保险市场健康、有序发展的角度考量，若法律对被答辩人此种故意编造虚假事故的行为不予制止，对明显违反诚实信用原则的行为不予规制，将会导致、甚至引导公众通过不诚信的行为获取较大保险利益的行为出现，使遵守诚实信用者的信用成本所产生的对价明显不符，也对不诚信的违法行为明显放任，将有可能导致社会公众通过较低的违法成本获取较大的保险利益，明显不利于我国保险市场的有序发展。因此，被答辩人应承担其违反诚实信用原则，不如实告知保险事故，故意编造虚假事故的法律责任。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据（原告提供的证据一中的营业执照、法人证明、法人身份证复印件、车辆行驶证、运输证，证据五保险单；被告提供的证据一营业执照、法人证明、法人身份证复印件），本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：原告提交的证据一（张占军驾驶证、资格证）、证据二（事故认定书）、证据三（车损评估报告、评估费发票）、证据四（维修费收据复印件、维修发票及维修明细清单）具有真实性、合法性及与本案的关联性,且各组证据可以相互佐证，对其证据效力予以认定。被告提供的证据二（机动车综合商业保险单、机动车综合商业保险投保单、《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条例【2014版】》、机动车综合商业保险免责事项说明书）与本案不具有关联性，对其证据效力不予认定；证据三（王涛与张占军的通话记录、13966899415号码的机主资料）无其他证据相佐证，对其证据效力不予认定；证据三（机动车保险车辆损失请情况确认书）系被告单方出具，无原告方的签字认可，对其证据效力不予认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年10月26日19时20分，张占军驾驶原告所有的皖Ｓ×××××／皖Ｓ×××××号大型汽车在山东省菏泽市曹县与张公立驾驶的鲁Ｒ×××××／鲁Ｒ×××××大型汽车发生交通事故，造成两车不同程度的损坏。经曹县公安局交通警察大队认定，张占军负事故全部责任，张公立无责任。事故发生后原告委托安徽汇嘉保险公估有限公司亳州分公司对皖Ｓ×××××号车辆因此次事故造成的车辆损失进行鉴定。经评估师现场查勘和市场调查后，安徽汇嘉保险公估有限公司亳州分公司作出汇嘉【2019】0530004号道路交通事故车辆损失评估报告，确定估损总值为74080元，原告为此支出评估费5000元。 另查明：原告在被告处为原告的皖Ｓ×××××号重型半挂牵引车投保了车辆损失险285000元及不计免赔险种，保险期限自2018年11月22日0:00起至2019年11月21日24：00止，事故发生在保险期限内。 本院认为：原告所有的皖Ｓ×××××号重型半挂牵引车在被告处投保有交强险、机动车损失险、第三者责任保险等险种，在保险期间发生了交通事故，被告应根据保险合同的规定赔付被保险人即原告各项保险金。原告提交的汇嘉【2019】0530004号道路交通事故车辆损失评估报告系经评估师现场查勘和市场调查后作出的，具有真实性、合法性及与本案的关联性。本案中，原告的各项损失为：皖Ｓ×××××重型半挂牵引车损失价值为74080元、评估费5000元，合计79080元。原告辩称案涉驾驶人张占军非事故发生时的实际驾驶人，但因其未能提供证据予以证明，对其抗辩理由本院不予采信。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第五十七条第二款、第六十四条之规定，判决如下： 被告华安财产保险股份有限公司亳州中心支公司于本判决生效之日起七日内支付原告亳州市广友运输有限公司保险金79080元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1777元，减半收取计888.5元，由被告华安财产保险股份有限公司亳州中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省亳州市中级人民法院。 审判员  李健 二〇二〇年七月三日 法官助理吴琼 书记员陈月