河南省洛阳市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫03民终4621号上诉人（原审被告）：洛阳铭迪传动轴有限公司。住所地：洛阳高新开发区瀛洲路北段。法定代表人：杨国珍，该公司总经理。委托诉讼代理人：张瑞芳，河南豫洛律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：交通银行股份有限公司洛阳分行。住所地：洛阳市洛龙区开元大道与市府东街交叉口。负责人：崔新来，该行行长。委托诉讼代理人：李红艳，该行员工。原审被告：洛阳高新开发区担保中心有限公司。住所地：洛阳高新开发区滨河北路20号火炬大厦C504室。法定代表人：黄玲玲。委托诉讼代理人：吴文跃，该公司员工。委托诉讼代理人：张耀武，河南经源律师事务所律师。原审被告：张西民，男，汉族，1977年9月7日出生，住洛阳市涧西区。原审被告：屈瑞娇，女，汉族，1978年6月6日出生，住洛阳市涧西区。上诉人洛阳铭迪传动轴有限公司（以下简称铭迪公司）因与被上诉人交通银行股份有限公司洛阳分行（以下简称交行洛阳分行）及原审被告洛阳高新开发区担保中心有限公司（以下简称高新担保中心）、张西民、屈瑞娇借款合同纠纷一案，不服洛阳市洛龙区人民法院（2020）豫0311民初483号民事判决，向本院提起上诉。本院受理后，依法进行了审理。本案现已审理终结。铭迪公司上诉请求：1.依法撤销一审判决，改判上诉人不应向被上诉人支付复利（不服金额为复利以42592.74元为基数，按年利率10.1175%自2019年9月11日起计算至清偿之日止），2019年9月11日至2020年6月11日复利为3230.7924元；2.一审、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实与理由：一、本案合同约定年利率为6.7425%，罚息为年利率10.113750%，复利为年利率10.11375%，三项年利率合计为26.97%，超过了法律所规定的年利率24%或者同期银行贷款利率的四倍，故复利不应当得到支持。二、被上诉人主张复利无事实和法律依据，系其利用自身优势缔结的不公平条款，复利属于对利息的重复计算，加重了上诉人的责任，合同对复利的约定条款应当属于无效条款。综上，一审法院部分判决不当，请求二审法院支持上诉人的上诉请求，依法予以改判。交行洛阳分行辩称，一审判决认定的利息是按照双方所签订的借款合同进行计算的，没有任何错误，也不存在利率超过法律规定。高新担保中心述称，请求法院依法公正判决。交行洛阳分行向一审法院起诉请求：1.判令被告铭迪公司偿还原告贷款本金2809178.07元及期内利息42592.74元（暂计至2019年9月10日）并按合同约定的罚息利率（年利率10.11975%）支付罚息和复利从2019年9月11日计算至实际清偿之日止；2.判令高新担保中心、张西民、屈瑞娇对第一项债务承担连带偿还责任；3.判令四被告共同承担本案的诉讼费用及实现债权的其他费用。一审法院认定事实：一、合同约定贷款概况：2018年9月11日，被告铭迪公司与原告交行洛阳分行签订《流动资金借款合同》，合同约定：流动资金贷款额度295万元；用于偿还原告合同编号为Z1709LN15641547的贷款；授信期限自2018年9月11日至2019年9月7日；合同第3.4条约定，逾期贷款的罚息利率按本合同约定利率上浮50%；合同第10.1条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息或未按合同约定用途使用贷款的，贷款人按逾期贷款的罚息利率或挪用贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利，罚息利率依合同约定调整的，计收复利的利率也相应调整；合同第10.2条约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而支付的催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用。本合同项下《额度使用申请书》等相关文件、资料为本合同项下不可分割的组成部分，具有同等法律效力，铭迪公司向交行洛阳分行出具《交通银行借款额度使用申请书》约定：贷款到期日为2019年9月10日，贷款利率为浮动利率，放款当日实际利率为6.7425%，起息日为贷款入账日，贷款支付方式为受托支付，还款方式：分次付息一次还本，付息周期为按季付息。二、保证人概况：被告高新担保中心、张西民、屈瑞娇分别与原告交行洛阳分行签订《保证合同》为铭迪公司的上述借款提供连带责任保证，保证范围为全部主合同项下主债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，实现债权的费用包括但不限于催收费用、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他费用，保证期间为主债务履行期限届满之日后两年止。三、履行情况：原告交行洛阳分行实际发放贷款295万元，被告铭迪公司已还12万元，贷款到期后于2019年10月24日偿还本金9500元，2019年12月11日偿还本金11310.25元，2019年12月31日偿还本金11.68元，尚欠原告贷款本金2809178.07万元，期内利息42592.74元，原告交行洛阳分行催要未果诉讼至一审法院。一审法院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。被告铭迪公司向原告交行洛阳分行提交《交通银行借款额度使用申请书》并签订《流动资金借款合同》，系双方真实意思表示且内容不违反法律、行政法规的强制性规定，双方应按合同约定全面履行自己的义务，原告交行洛阳分行依约交付借款本金，被告铭迪公司未按合同约定还本付息，已构成违约，原告主张被告铭迪公司偿还借款本金2809178.07万元及借期内欠付利息42592.74元的诉求，一审法院予以支持；关于罚息，按合同约定在中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上加2.432500个百分点，再在此基础上上浮50%，目前罚息计算公式为：合同利率6.7425%×（1＋50%）＝10.11375%不超过法律规定的最高限，经核算贷款到期后罚息应分段计算：自2019年9月11日以未还本金283万元为基数按年利率10.11375%计算至2019年10月24日，自2019年10月25日以未还本金2820500元为基数按年利率10.11375%计算至2019年12月11日，自2019年12月12日以未还本金2809189.75元为基数按年利率10.11375%计算至2019年12月31日，自2020年1月1日以未还本金2809178.07元为基数按年利率10.11375%计算至实际清偿之日止；复利部分，因合同并未明确复利的计算基数是否包含借款期限届满之后产生的利息，故一审法院仅支持以借款期限内未还利息42592.74元为复利的计算基数按罚息利率自2019年9月11日起计算至本息清偿完毕之日止；被告高新担保中心、张西民、屈瑞娇与原告交行洛阳分行签订《保证合同》自愿为铭迪公司的上述借款提供连带责任保证，原告起诉要求上述保证人承担保证责任在合同约定的保证期间内，故对原告要求被告高新担保中心、张西民、屈瑞娇对上述还款义务承担连带清偿的诉求，一审法院予以支持；被告张西民、屈瑞娇经一审法院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其对诉讼权利的放弃，应承担对己不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决：一、被告洛阳铭迪传动轴有限公司于判决生效之日起十五日内偿还原告交通银行股份有限公司洛阳分行贷款本金2809178.07元，期内利息42592.74元；二、被告洛阳铭迪传动轴有限公司于判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司洛阳分行罚息（自2019年9月11日以未还本金283元为基数计算至2019年10月24日，自2019年10月25日以未还本金2820500元为基数计算至2019年12月11日，自2019年12月12日以未还本金2809189.75元为基数计算至2019年12月31日，自2020年1月1日以未还本金2809178.07元为基数计算至实际清偿之日止，均按年利率10.11375%计算）；三、被告洛阳铭迪传动轴有限公司于判决生效之日起十五日内支付原告交通银行股份有限公司洛阳分行复利（复利以42592.74元为基数，按年利率10.11375%自2019年9月11日起计算至清偿之日止）；四、被告洛阳高新开发区担保中心有限公司、张西民、屈瑞娇对被告洛阳铭迪传动轴有限公司的上述还款义务承担连带清偿责任，在承担连带清偿责任后有权向被告洛阳铭迪传动轴有限公司追偿；五、驳回原告交通银行股份有限公司洛阳分行的其他诉讼请求。案件受理费14807元（已减半），保全费5000元，由被告洛阳铭迪传动轴有限公司、洛阳高新开发区担保中心有限公司、张西民、屈瑞娇共同负担。二审中，当事人未提交新证据。本院经审理查明的事实与一审法院查明的事实一致。本院认为，铭迪公司与交行洛阳分行在协商一致的情况下自愿签订了《流动资金借款合同》，合同合法有效，铭迪公司主张合同中关于复利约定的条款属无效条款的主张，理由不能成立，本院不予采信。双方所签订的借款合同中明确约定，借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人按逾期贷款的罚息利率计收利息并对应付未付利息计收复利。因此，一审法院对借期内欠付的利息42592.74元按年利率10.11375%自2019年9月11日起计收复利，符合合同约定，并无不当。因一审法院仅判令对借期内未付利息计收复利，故铭迪公司应承担的利息总额并未超出法律规定。经审查，一审判决存在笔误。因铭迪公司贷款金额为295万元，借期内偿还了12万元，故借款期限届满时即2019年9月11日尚欠借款本金283万元，应以此为基数计算相应利息，但一审判决第二项中将283万元误写为283元，本院对此予以纠正。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项之规定，判决如下：一、维持洛阳市洛龙区人民法院（2020）豫0311民初483号民事判决第一项、第三项、第四项、第五项及诉讼费负担内容。二、变更洛阳市洛龙区人民法院（2020）豫0311民初483号民事判决第二项为：洛阳铭迪传动轴有限公司于本判决生效之日起十五日内支付交通银行股份有限公司洛阳分行利息（自2019年9月11日以未还本金283万元为基数计算至2019年10月24日，自2019年10月25日以未还本金2820500元为基数计算至2019年12月11日，自2019年12月12日以未还本金2809189.75元为基数计算至2019年12月31日，自2020年1月1日以未还本金2809178.07元为基数计算至实际清偿之日止，均按年利率10.11375%计算）。二审案件受理费50元，由上诉人洛阳铭迪传动轴有限公司负担。本判决为终审判决。审判员  赵国欣二〇二〇年七月二十九日法官助理陈兴治书记员刘润玉