广东省珠海市香洲区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0402民初3306号原告：中国银行股份有限公司珠海分行，住所地珠海市***********，统一社会信用代码91*********8W。负责人：刘昕，行长。委托诉讼代理人：刘昱颖，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：谭国宏，男，汉族，1971年2月5日出生，住所地广东省珠海市香洲区************，公民身份号码440************714。被告：李冬连，女，汉族，1977年12月12日出生，住所地广东省珠海市**********，公民身份号码440************889。原告中国银行股份有限公司珠海分行（以下简称中行珠海分行）与被告谭国宏、被告李冬连金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日受理后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告中行珠海分行的委托诉讼代理人刘昱颖、被告李冬连到庭参加诉讼。被告谭国宏经本院依法传唤，未到庭参加诉讼，本院进行缺席审理。本案现已审理终结。中行珠海分行向本院提出诉讼请求：1.被告谭国宏向原告中国银行股份有限公司珠海分行偿还信用卡透支本金315884.82元及利息11015.58元、违约金8779.29元、分期手续费46371元（暂计至2019年11月13日共计382050.69元），及2019年11月14日起至清偿之日止的利息（利息按日利率万分之五计算，按月计收复利）；2.原告对被告谭国宏提供的车牌号为粤C*****抵押物处置所得价款享有优先受偿权；3.被告李冬连对被告谭国宏所欠上述债务承担连带清偿责任；4.被告谭国宏、被告李冬连承担本案的诉讼费用。合计：以上合计为382050.69元。事实和理由：被告谭国宏于2017年12月向中国银行股份有限公司珠海分行申请长城环球通系列信用卡，信用卡卡号为625**********479。利息计收标准：按日利率万分之五计算，按月计收复利。滞纳金计收标准：最低还款额未还部分的5%。违约金计收标准：最低还款额未还部分的5%，利率如有变动，银行通过门户网站，营业网点公示等方式通知持卡人。约定还款方式：分60期付款。贷款发放情况：2017年12月15日发放贷款357000元，贷款期限5年，手续费按20%收取，手续费金额为71400元。欠款情况：截至2019年11月13日，尚欠本金315884.82元及利息11015.58元、违约金8779.29元、分期手续费46371元，合计382050.69元。原被告于2017年11月22日签订《中国银行信用卡专向分期付款借款合同》的信用卡专向分期付款借款合同通用条款的第三条第1款第（2）项及第2款第（2）、（4）、（5）、（6）、（7）、（9）项提前还贷约定：被告谭国宏未按原告要求按时进行信用卡还款，原告有权终止本合同，并宣布本合同项下所有欠款（含本金、利息（包括透支利息、复利）、手续费、还款违约金等）全部或部分提前到期。优先受偿的依据：信用卡专向分期付款借款合同通用条款第二条第10款约定，被告不履行到期债务或发生本合同约定的实现抵押权的情形，原告有权与被告协商或依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。抵押担保情况：2017年11月22日，抵押权人与抵押人签订《中银信用卡购车分期付款抵押合同》，双方约定了主合同为编号：2017年JZHQF字1486号，抵押物为奥迪汽车，抵押担保范围包括本金、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给抵押权人造成的损失和其他所有应付费用。2017年12月7日，抵押权人与抵押人就上述抵押物办理了抵押登记，车辆号码：粤C*****，车辆识别号/车架号L******9,发动机号：4****9。两被告为夫妻关系，涉案债务发生在夫妻关系存续期间，应视为共同债务，故被告李冬连对被告谭国宏所欠上述债务承担连带清偿责任。被告谭国宏拒不还款的行为已构成违约，应承担相应民事责任，依据《中国银行信用卡领用合约》（或借款合同）约定，应由原告所在地人民法院管辖。为此，原告依照该合约约定向贵院具状呈诉，望判如所请。谭国宏辩称，2017年11月份，同事王学进想贷款买车，但是其名下已贷款买过车没有优惠，想借用我的名义申请，由王学进供完款在过户给他。在办理贷款手续时，银行工作人员称需要夫妻双方的签名，我就冒签前妻李冬连的名字并按了我的指纹。在银行办理的车贷过程中，李冬连不在现场，不知情，应由谭国宏承担全部责任。谭国宏未向本院提交证据。李冬连辩称，我本人对该笔债务不知情，中行珠海分行在贷款前应该通知我，但是谭国宏只留了谭国宏弟弟的联系方式，并没有留我的联系方式，也没有通知我这个事情。我没有见过车辆，我们家已经有一辆车粤C*****,再买一辆车已经超过了我们的经济能力了。李冬连提交的证据有：车辆信息、车辆使用人信息、谭国宏银行还款流水、王学进的情况说明。中行珠海分行就所述谭国宏未依约还款等事实提供了信用卡申请表、领用合约、中银信用卡“轻松购车易”业务申请表、信用卡专向分期付款借款合同、借款借据等证据予以印证，并附上交易流水、信用卡应收帐款对谭国宏欠款构成加以说明，足以证明中行珠海分行关于本息、违约金、分期手续费的主张。中行珠海分行就所述涉案车辆享有优先受偿权提供了购车分期付款抵押合同、抵押权证予以印证，足以证明中行珠海分行关于对涉案车辆享有优先权的主张。中行珠海分行提交的上述证据经本院审查符合法律规定，本院予以采信，且对中行珠海分行所述谭国宏上述欠款的事实予以确认。中行珠海分行就所述谭国宏与李冬连在借款存续期间为夫妻关系提供了结婚证复印件证据予以印证，不足以证明该债务以个人名义为家庭生活需要所负的债务，中行珠海分行要求李冬连承担共同还款责任的事实不能成立。本院认为，中行珠海分行依约为谭国宏办理了信用卡并提供相应的服务，而谭国宏持卡消费透支后没有依约定还款，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。现中行珠海分行要求谭国宏按约定清偿借款，支付借款相应的透支本金、利息、违约金、分期手续费，符合法律规定，本院均予以支持。谭国宏以其名下号牌为粤C*****的小汽车抵押给中行珠海分行，作为偿还贷款本息及其他一切相关费用的担保，已经办理了抵押登记手续，故中行珠海分行就上述债务对处分抵押车辆所得价款享有优先受偿权。中行珠海分行没有提交证据证明谭国宏在信用卡消费时为夫妻关系，即使李冬连与谭国宏为夫妻关系，谭国宏的信用卡债务消费也超出了家庭日常生活需要，中行珠海分行应当承担举证不利的后果。因此中行珠海分行要求李冬连承担共同清偿责任，依据不足，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告谭国宏于本判决生效之日起十日内，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付信用卡透支本金315884.82元、违约金8779.29元、分期手续费46371元，暂计至2019年11月13日的利息11015.58元；二、被告谭国宏于本判决生效之日起十日内，以315884.82元为基数，按日利率万分之五计算，按月计收复利，向原告中国银行股份有限公司珠海分行支付自2019年11月14日起至实际付清之日止的利息；三、确认原告中国银行股份有限公司珠海分行就上述第一、第二判项中确定的债权对处分抵押物即谭国宏名下号牌为粤C*****的小汽车所得价款享有优先受偿权；四、驳回原告中国银行股份有限公司珠海分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3515元，由被告谭国宏负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省珠海市中级人民法院。审判员  肖红星二〇二〇年七月六日书记员  姚杭玲