文书内容山东省青岛市李沧区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁0213民初5513号原告：李某，男，汉族，住青岛市。委托诉讼代理人：刘某，山东某律师事务所律师。被告：张某，男，汉族，住山东省青岛市。被告：张某2，女，汉族，住辽宁省。委托诉讼代理人：仝某，山东某律师事务所律师。原告李某与被告张某、被告张某2民间借贷纠纷一案，本院于2019年8月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人刘某、被告张某委托诉讼代理人仝某到庭参加诉讼；被告张某2经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告李某向本院提出诉讼请求：1.请求法院依法判令被告偿还原告借款107万元；2.本案诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求要求被告按照年息24%为基准向原告支付自2019年6月26日起至两被告实际付清之日止的利息。事实和理由：2019年6月26日原告出借给被告张某107万元，被告张某2作为共同借款人在收款收据上签字确认，被告张某2收到借款后随即失联，未依约还款。被告张某未作答辩。被告张某辩称，一，借款金额不实，根据被答辩人与被告张某的银行流水显示，2019年6月26日当天被答辩人向被告张某转款107万元，张某向被答辩人转款238200元，2019年7月14日张某向被答辩人转款1万元。被答辩人诉请107万元与事实不符。2、被告张某收到借款后随即失联与事实不符。实际情况是，2019年7月，被答辩人在借款未到期的情况下要求张某还款，采取电话骚扰威胁、全程跟踪的方式，并用暴力手段控制了张某的办公设备、家钥匙、手包、银行卡、身份证等，7月14日强行将张某平安银行卡内1万元转到被答辩人建设银行卡中。被答辩人的暴力催收行为是导致张某失联的直接原因。二、被答辩人涉嫌“套路货”，可认定为职业放货人。1、根据张某银行流水显示，张某与李某之间存在诸多大额资金非正常交易记录。比如2018年9月2日，李某向张某转款20万元、当天张某向李某转款3.5万元；2019年1月22日李某向张某转款24万元、当天张某向李某转款21万余元；2019年5月11日，李某向张某转款18万元、当天张某向李某转款15万余元。这是典型的套路贷的典型表现。2、被答辩人提交的借款借据显示，双方约定的借款月利率为4.5%，年利率达到惊人的54%，是典型的非法高利放贷行为。3、根据以上非正常资金往来，结合借款借据高达54%的年利率及原告李某的暴力催收行为，原告的行为是典型的职业放贷人和套路贷行为，请法庭依法审查。三、答辩人虽然在借款借据上签字，但对张某和被答辩人的非法借贷行为一无所知，也没有收到任何借款，因此答辩人不应承担共同还款责任。鉴于以上事实和理由，请法庭查明事实，依法驳回被答辩人的诉讼请求，维护答辩人的合法权益。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据我国民事诉讼法的有关规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告张某经本院传票传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。对原告提交的借款借据、网银交易记录、收款收据的真实性，被告张某无异议，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有异议的事实和证据，本院认定如下：1.原告提交中国建设银行交易流水3张，证明原告在2019年6月26日确系分三笔向被告支付借款107万元，当天被告张某收到原告出借的107万元借款后，向原告账户打回238200元系被告张某向原告支付之前借款的未还部分，包含之前张某2019年1月22日借款24万元后未偿还的剩余部分，还有一笔2019年5月11日借款18万元的本息。经核算两笔款项合计238200元。被告2019年5月11日借款18万元之后本息均未偿还，剩余未还部分加上2019年1月22日借款24万元未还本息部分238200元。被告张某对真实性无法确认，原告仅提供流水无法确定该笔借款，应提供借款借据及合同。因原告无法提供准确的本金总额，以及归还本金及利息金额，因此无法确认剩余欠款本金及利息的金额，因此不能证明原告主张。原告提交银行流水原件，被告张某未提交相反证据，对上述证据的真实性，本院予以确认；对证明事项，将结合本案的其他证据予以综合评定。2.被告张某提交张某名下平安银行卡2018年1月1日至2019年12月31日交易明细一宗，证明原告李某主张的借款不是真实的借款金额，交易明细显示2019年6月26日，李某共向张某转款三笔48万元、14万元、45万元，共计107万元，当天张某实际收到831800元。2.被告张某与李某之间存在大额资金非正常交易记录。比如2018年9月2日，李某向张某转款20万元、当天张某向李某转款3.5万元；2019年1月22日，李某向张某转款24万元、当天张某向李某转款21万余元；2019年5月11日，李某向张某转款21万元；2019年5月11日，李某向张某转款18万元，当天张某向李某转账15万元。3.根据以上非正常资金往来，借款借据高达4.5%的月利率及原告借款李某的暴力催收行为，原告李某的行为即典型的职业放贷人和套路贷行为。原告对上述证据中出款及进款时间、金额无异议，但是对证明事项有异议，被告张某收到原告出借的107万元借款后，向原告账户打回238200元，但该238200元系被告张某向原告支付之前借款的未还部分，包含之前张某2019年1月22日借款24万元后未偿还的剩余部分。经核算两笔款合计238200元。对上述证据的真实性，本院予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。3.被告张某提供张某的父亲出具情况说明一份，证明原告李某采取暴力手段催收，被告张某被迫离家出走的事实，而且当时针对套路贷的行为去报案。原告对真实性不予认可，无书写人出庭证明事实，本案属于双方借款事实清楚的民间借贷纠纷。上述情况说明系证人证言，出具人张某未出庭陈述证人证言，对上述情况说明的内容，本院不予采信。4.被告张某提交张某名下工商银行交易明细一宗，证明2018年10月11日张某向李某转款39294元，2018年11月10日，张某向李某转款39294元，2019年2月22日，张某向李某转款47152元，2019年4月25日，张某向李某转款4000元，证明张某与李某之间存在本案借款前的部分非正常资金往来。原告称2018年10月11日、11月10日，被告张某分别向原告李某转款39294元，系偿还20万元借款，2019年2月22日，被告张某向李某转款47152元，系偿还24万元借款；2019年4月215日向李某状况4000元，系偿还2019年3月6日借款10万元。上述证据的真实性，本院予以确认，对证明事项将结合本案的其他证据予以综合评定。5.被告张某提交张某与李某银行交易往来分析表一份，原告对真实性不予认可，认为系被告单方制作。该表格系被告张某制作的借贷往来统计，该表中所列明的被告张某向原告李某的转款金额、时间，与银行转账明细记载内容一致，故对被告张某中表格中所列的转款金额、时间予以确认，其他内容将结合本案的其他证据予以综合评定；该明细表列明按照月利率3%计算利息。根据当事人的陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下：1.2019年6月26日，被告张某作为借款人、被告张某作为共同借款人出具借款借据一份，载明借款人张某借到出借人李某发放的借款107万元，借款利率为每月4.5%，按月付息，借款期限为2个月，自2019年6月26日至2019年8月25日，借款用途为家庭生活。同日，被告张某出具收款收据一份，表明收到借款107万元；被告张某注明同意将款项打入此账户。2.原告李某与被告张某之间的往来明细如下：                           张某借款              张某还款                  2018/9/12              200000              35000                  2018/10/11                            39294                  2018/11/10                            39294                  2018/12/11                            62869                  2019/1/11                            62869                  2019/1/22              240000              179607                  2019/2/22                            47152                  2019/3/6              10000                                2019/3/11                            23576                  2019/3/22                            47152                  2019/4/11                            23576                  2019/4/21                            47152                  2019/4/25                            4000                  2019/4/26              30000                                2019/5/11              180000              153576                  2019/5/28              80000                                2019/6/18              650000              81080                  2019/6/26              1070000              238200                  2019/7/14                            10000      其中2019年6月18日借款650000元，原告已在本院受理的（2019）鲁0213民初5514号案件中主张，本案中不再处理。本院认为，被告张某抗辩称原告系职业放贷人、本案所涉借款系套路贷，但是没有提交证据予以证明，对上述抗辩意见，本院不予采信。原告与被告张某、张某之间的民间借贷关系依法成立并有效，自原告出借款项时生效。原告提交的证据足以证明其于2019年6月26日向被告出借107万元。被告抗辩称当日还款238200元，原告反驳称该238200元款项系偿还之前所欠款项。根据法律规定，借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。故2018年9月12日，原告李某向被告张某转款20万元，被告张某当日即向原告李某转款3.5万元，故原告李某实际出借金额为16.5万元。借贷双方约定的利率超过年利36%，超过部分利息约定无效，故被告张某提交的计算明细中按照月利率3%抵扣已支付利息，符合法律规定。债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。故，被告张某的还款应先充抵利息、再充抵本金。按照上述计算方式，至2019年7月14日，两被告尚欠原告借款本金739184.89元，利息3123.06元（计算明细见附表）。两被告须支付原告以739184.89元为基数，自2019年7月15日起至实际支付之日止，按照年利率24%计算的利息。综上所述，原告的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百条、第二百零五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、被告张某、被告张某于本判决生效之日起十日内偿还原告李某借款本金739184.89元，并支付利息（至2019年7月14日的利息为3123.06元；自2019年7月15日起至实际支付之日止，以未还借款本金为基数，按照年利率24%计算）；二、驳回原告李某的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费16025元（原告已预交），由原告李某负担4907.72元，被告张某、被告张某负担11117.28元；公告费900元，由被告张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。审 判 长  周富荣人民陪审员  杨 筠人民陪审员  宋兆庆二〇二〇年七月二十二日法官助理陈姣书记员于悦                           借款              还款              尚欠本金              计息时间              计息标准              产生利息              抵扣本金                  2018/9/12              200000              35000              165000.00                                                                               2018/10/11                             39294              130425.45               29              0.36              4719.45               34574.55                   2018/11/10                             39294              94990.62               30              0.36              3859.16               35434.84                   2018/12/11                             62869              35025.99               31              0.36              2904.37               59964.63                   2019/1/11                             62869              -26772.08               31              0.36              1070.93               61798.07                   2019/1/22              240000              179607              33620.92                                                                               2019/2/22                             47152              -12503.11               31              0.36              1027.97               46124.03                   2019/3/6              10000                             -2503.11                                                            0                  2019/3/11                             23576              -26079.11                                                                               2019/3/22                             47152              -73231.11                                                                               2019/4/11                             23576              -96807.11                                                                               2019/4/21                             47152              -143959.11                                                                               2019/4/25                             4000              -147959.11                                                                               2019/4/26              30000                             -117959.11                                                                               2019/5/11              180000              153576              -91535.11                                                                               2019/5/28              80000                             -11535.11                                                                               2019/6/18                             81080              -92615.11                                                                               2019/6/26              1070000              238200              739184.89                                                                               2019/7/14                             10000              739184.89               18              0.36              13123.06               -3123.06