山西省太原市迎泽区人民法院民事判决书（2020）晋0106民初1728号原告：中国银行股份有限公司太原平阳支行，统一社会信用代码91140100719866884R。负责人：闫某,行长。委托诉讼代理人：候某，山西华闻律师事务所律师。委托诉讼代理人：王某，山西华闻律师事务所律师。被告：牛某，住山西省岚县，约定送达地址山西省吕梁市中阳县。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行与被告牛某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的委托诉讼代理人候某到庭参加诉讼，被告牛某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。被告本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司太原平阳支行向本院提出诉讼请求：1.被告偿还原告欠款共计1709885.36元（截止到2019年12月27日的本金891493.16元，利息681518.30元，费用136873.90元，未入账本金0元，未入账手续费0元），及从2019年12月28日至借款还清之日止的利息；2．原告对被告购置的奥迪A850尊贵汽车享有优先受偿权；3.依法判令被告承担本案的诉讼费、保全费、公告费等实现债权的费用。事实和理由：2015年6月10日，被告向山西福佳通汽车销售有限公司购买奥迪A850尊贵汽车一辆，车辆总价款为1262000元，被告支付首付款379000元，剩余883000元申请分期付款。2015年5月28日，被告在原告处申请办理了专向分期业务。2015年6月10日，原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》（抵押类），合同编号为2015年KFQTY字010号，合同约定：专向分期付款额度为883000元，分期期数为36期，分期用途为被告支付其购买奥迪A850尊贵商品的款项；专向分期付款手续费费率为使用专向分期付款额度的9.75%，手续费总计收取86092.5元（一次性收取）；原告可以提前记账，当被告信用卡账户逾期60天后，原告可将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性计入账户，分期提前全部或部分记账，提前全部或部分结清不予退还手续费；合同项下的专向分期付款本金采用月均等额、取整入账、免息还款方式，被告方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户所有欠款，原告免收被告非现金交易透支利息；被告在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，被告应按信用卡领用合约规定支付利息和滞纳金；被告保证在所提额账户每期的到期还款日前存入并优先偿还当其专向分期付款应还的本金款项，并在此授权原告不论被告是否在到期还款日存入当其足额款项，原告于对账单日起均有权直接将账户下的分期交易金额记入账户，如被告未依规定时间足额存入，银行有权收取透支利息及滞纳金，并由被告全额承担由此而使乙方产生的一切费用。之后，原告依据《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》的约定，为被告持有的上述信用卡在原额度基础上提升额度883000元。另，2015年5月28日，被告在原告处申请办理了“爱驾汽车卡”信用卡一张，用于办理信用卡专向分期业务，卡号为：×××，并申明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。2015年6月10日原告与被告签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，合同编号为：2015年KFQTY字010号，被告将购买的奥迪A850尊贵汽车抵押给原告，为2015年KFQTY字010号分期付款合同提供抵押担保，该车辆办理了抵押登记。上述俩份合同签订后，原告向被告支付贷款883000元整，自2015年7月27日始，被告出现逾期不还的情况。根据领用合约的约定，逾期后应支付相应的透支利息及还款违约金，信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五，还款违约金按最低还款额未还部分的5%收取。截止2019年12月27日，被告逾期欠款共计1709885.36元，其中本金891493.16元，利息681518.30元，费用136873.90元，未入账本金0元，未入账手续费0元。被告牛某未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1.信用卡专项分期付款申请表；2.信用卡专项分期付款合同、信用卡专项分期付款抵押合同、申请表、领用合约、面签照片；3.机动车登记证书；4.中国银行付款回单、零售贷款借据；5.对账单、中国银行山西分行银行卡信息管理系统截屏；6.原告向被告催收欠款的材料。原告以上述证据证明被告牛某于2015年5月28日向原告申请专项分期贷款业务，申请专项分期额度为883000元，分期期数36期，分期手续费费率为9.75%。原告与被告于2015年6月10日签订专项分期付款合同，合同就贷款金额、分期手续费、分期还款期数、逾期后的利息和违约金收取方式，管辖法院等相关权利义务进行了约定。被告就所贷款项以奥迪车辆提供抵押，并办理抵押登记。原告于2015年6月17日向被告放款883000元。被告的账单日为每月27号，截至2019年12月27日（起诉状原告请求的全部欠款）及2020年5月27日（开庭前最后一个账单日）欠款情况。被告逾期后，原告向被告进行催收，被告仍未还清欠款。被告牛某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为放弃举证、质证的权利。原告提交的与待证事实有关联性的证据，本院予以采信。根据当事人的有关陈述和经审查确认的证据，本院确认以下案件事实：2015年5月28日，被告牛某向原告提交中国银行信用卡个人申请表，申请办理信用卡。信用卡领用合约约定：1.除本合约另有规定，被告牛某非现金交易从交易记账日至规定的到期还款日止为免息还款期。信用卡的免息还款期一般为20-50天。被告牛某在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内所有欠款的，不适用免息还款规定，被告牛某应按本合同支付透支利息及相关费用，透支利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。2.被告牛某在到期还款日之前未能偿付最低还款额的，被告牛某除按照规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金。3.透支利息按照日利率万分之五计收。同日，被告牛某向原告提交信用卡专向分期付款申请表（抵押担保类），被告在申请人签名处签字捺印。2015年6月10日，原告（即乙方）与被告（即甲方、借款人）签订编号为2015年KFQTY字010号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》，主要内容为：一、专向分期付款额度为88.3万元，期数为36期；二、本合同项下“专项分期付款”手续费为86092.5元；三、乙方将交易金额划至甲方所购商品的经销商的专用账户（账户名称：山西福佳通汽车销售有限公司，账号×××）；四、甲方须在每期到期还款日前全数清偿所提额账户的当期所有欠款。同日，原告（即乙方、抵押权人）与被告（即甲方、抵押人）签订编号为2015年KFQTY字010号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，主要内容为：为确保债务人牛某与乙方签署的编号为2015年KFQTY字010号的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》（以下简称“主合同”）而产生的全部债务的履行，甲方愿意以其有权处分的财产为该合同项下持卡人（以下简称“主债务人”）的全部债务（以下简称“主债务”）提供抵押担保。抵押财产为被告牛某名下的奥迪A850尊贵汽车。2015年7月8日，对被告牛某名下的车牌号为×××的奥迪汽车进行抵押登记，抵押权人为原告。2015年6月17日，原告向被告约定的指定账户划入88.3万元。同日，被告向原告出具零售贷款借据，显示借款人为被告，还款账号为×××，其他内容同上述《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》一致。被告的分期付款信用卡自2015年7月27日开始发生逾期，截至2019年12月27日，被告尚欠原告本金891493.16元、利息681518.3元、分期付款手续费86092.5元、逾期还款滞纳金（至2015年12月27日）50781.4元。原告分别于2018年6月28日、2019年5月14日向被告邮寄催款通知书。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”第一百零七条规定，“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”本案中，原告与被告签订的《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同（抵押类）》、《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，被告牛某向原告提交中国银行信用卡个人申请表等资料均有当事人签章确认，且尚无证据显示上述合同等违反法律、行政法规强制性规定，应属合法有效。原告已依约支付款项，被告牛某在约定的期限内未能按时足额还付信用卡欠款，故本院依据约定及法律规定支持原告向被告牛某主张截至2019年12月27日的欠款本金891493.16元、利息681518.3元、分期付款手续费86092.5元、逾期还款滞纳金50781.4元及自2019年12月28日起至付清之日止的利息（以欠款本金891493.16元为基数，按照日利率0.5‰计算）。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。”本案中，被告与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款抵押合同》，以被告牛某名下车牌号为×××奥迪A850尊贵汽车作为抵押财产为上述欠款提供担保并进行抵押登记，现债务人即被告未如约履行到期债务，故本院支持原告向被告牛某主张以其名下车牌号为×××的奥迪A850尊贵汽车对其上述债务承担抵押担保责任，原告对前述抵押车辆享有优先受偿权。原告主张的其他费用，因未提交相应证据予以证明，本院不予支持。综上所述，本院部分支持原告的诉讼请求。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告牛某于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司太原平阳支行截至2019年12月27日的欠款本金891493.16元、利息681518.3元、分期付款手续费86092.5元、逾期还款滞纳金50781.4元及自2019年12月28日起至付清之日止的利息（以欠款本金891493.16元为基数，按照日利率0.5‰计算）；二、原告对被告牛某名下车牌号为×××的奥迪A850尊贵汽车享有优先受偿权；三、驳回原告中国银行股份有限公司太原平阳支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10094元，由被告牛某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 席凤昌二○二○年七月二十七日书记员 田星星