福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2318号 原告福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路**，统一社会信用代码9135098170534898X9。 法定代表人乐起星，理事长。 委托诉讼代理人林雨鑫、杨志雄，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告吴坛瑞，男，1965年8月18日出生，汉族，住福建省福安市。 被告林坛赠，男，1959年5月30日出生，汉族，住福建省福安市。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告吴坛瑞、林坛赠信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于同年6月19日公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人杨志雄及被告吴坛瑞、林坛赠到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1、依法判令吴坛瑞偿还福安市农村信用合作联社普惠金融卡透支取现款本金5749.7元及利息、违约金（其中计至2020年2月21日共计结欠利息468.13元、违约金105.73元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按约定继续计算）；2、判令吴坛瑞赔偿原告为实现债权而支付的律师费1000元；3、判令林坛赠对上述1、2两项款项承担连带清偿责任。事实与理由：2016年3月24日，吴坛瑞向原告申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约），申请信用额度为人民币10000元。吴坛瑞（以下简称甲方）与原告（以下简称乙方）就个人申领使用普惠金融卡的有关事宜达成如下合约：1、乙方核准发给甲方福万通普惠金融卡后，甲方应按照依法的规定缴纳年费，年费标准按照《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡收费标准》规定执行；2.福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；3、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息，甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若甲方在到期还款日前未足额归还相应利息及费用，对不足部分按规定支付滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%，最低5元）；4、乙方因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于律师费）均由甲方承担。2016年3月31日，林坛赠、吴坛瑞与原告签订《福万通普惠金融卡保证担保合同》，林坛赠自愿为吴坛瑞自依主合同申领普惠金融卡之日起三年（及可能发生的延展期）内因使用普惠金融卡所实际形成债务提供最高额保证担保，担保范围包括主合同项下债务本金、利息、滞纳金、违约金及律师费等，保证期间为普惠金融卡项下债务履行期届满之日起两年。福安信用社在予以审慎调查审查之后，同意了吴坛瑞的开卡申请，批准额度为10000元，执行月利率15‰，吴坛瑞在福万通普惠金融卡用卡须知上签字，确认知晓普惠金融卡计息标准及计息规则。原告于2016年7月29日发布安农信（2016）165号通知，将普惠金融卡利率调整至9.75‰，自2016年8月1日起执行。福建省信用社于2016年11月11日发布福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告，将《福万通普惠金融卡收费标准》中“滞纳金”调整为“违约金”，收费标准不变，自2017年1月1日起执行，吴坛瑞未提出异议。 吴坛瑞依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡进行了一系列消费活动，但未及时足额还款。截至2020年2月21日，吴坛瑞已结欠福安市农村信用合作联社普惠金融卡透支款本金5749.7元、利息468.13元、违约金105.73元，林坛赠亦未还款。 吴坛瑞辩称：对原告诉状及口头陈述的事实没有异议，请求分期还款。 林坛赠辩称：对上述事实没有异议。 福安信用社围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约）、调查审查审批表、保证担保合同、用卡须知、安农信【2016】165号关于规范普惠金融卡管理的通知、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、欠款汇总说明、普惠卡交易记录、委托代理合同、福建增值税电子普通发票、转账凭证等证据，吴坛瑞、林坛赠对上述证据均无异议，本院对上述证据依法审核认证后认为，上述证据真实、合法，并与待证事实相关，可予以采信，并在卷佐证。结合原、被告双方的陈述，本院认定的事实与福安信用社诉称事实一致。 另查明，2020年6月12日，福安信用社为实现债权支出律师代理费1000元。 本院认为，原告与吴坛瑞签订《福万通贷记卡申请表（含领用合约）》，与林坛赠签订的《福万通普惠金融卡保证担保合同》合法、有效，应受法律保护；根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定精神，鉴于双方同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，超过月利率2%，背离原告实际损失。为了平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，福安信用社对利息和违约金等的计收应以不超过月利率2%为限。吴坛瑞关于分期还款的请求没有事实依据，不予采纳。吴坛瑞未能按约偿还上述款项，应承担违约责任；福安信用社相应诉讼请求依据充分，本院予以支持；福安信用社主张吴坛瑞赔偿其为实现债权支出的律师代理费1000元，符合双方约定，本院予以支持。林坛赠对吴坛瑞使用福万通普惠金融卡所产生的债务提供连带责任保证，保证范围包括了债务本金、利息、违约金以及律师费等实现债权的费用，故应对上述款项承担连带清偿责任。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条的规定，判决如下： 一、吴坛瑞应在本判决生效之日起三日内偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡本金5749.7元及利息、违约金（截至2020年2月21日，结欠利息468.13元、违约金105.73元；此后至实际还款之日止的利息、违约金按双方约定的标准计算；但利息、违约金与其他费用之和不得超过月利率2%）。 二、吴坛瑞应在本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费损失1000元。 三、林坛赠对上述款项承担连带清偿责任；林坛赠承担保证责任后，有权向吴坛瑞追偿。 四、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费50元，减半收取计25元，由吴坛瑞、林坛赠共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。） 审判员 缪 启 二〇二〇年七月九日 书记员 钟国平 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。