成都市武侯区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0107民初2255号 原告：招商银行股份有限公司成都分行。住所地：四川省成都市武侯区人民南路三段**。 负责人：张强，行长。 委托诉讼代理人：陈超，四川泰益律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张小慧，四川泰益律师事务所律师。 被告：聂大华，男，1974年6月21日出生，汉族，户籍地：四川省南部县。 被告：刘飞飞，女，1986年3月10日出生，汉族，户籍地：湖南省娄底市娄星区。 被告：成都市江龙投资有限公司。住所地：成都市新津县五津镇五津西路****。 法定代表人：陈**平。 原告招商银行股份有限公司成都分行（以下简称招行成都分行）与被告聂大华、刘飞飞、成都市江龙投资有限公司（以下简称江龙公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月21日立案后，依法组成合议庭，于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告招行成都分行委托诉讼代理人陈超到庭参加诉讼。被告聂大华、刘飞飞、江龙公司经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告招行成都分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告聂大华、刘飞飞立即向原告偿还截至2019年11月28日的借款本金人民币349374.85元并支付利息760.86元及罚息0元、复息0元，以及依据合同编号为8160122861005《个人购房借款及担保合同》约定产生的自2019年11月29日起至全部本息实际清偿之日止的利息、罚息和复息；2、判令被告聂大华、刘飞飞立即向原告支付实现债权的费用（包括但不限于律师费、保全费、公告费、差旅费等）；3、判令被告江龙公司对上述全部债务承担连带清偿责任。审理中，原告向法庭确认：截止开庭前被告最后一期还款时间为2020年6月12日，还款后被告聂大华、刘飞飞尚欠原告借款本金336833.16元及逾期利息1146.17元、罚息0元、复息0元，其余请求不变。事实和理由：2016年1月25日，为购买房屋（成都市新津县花源镇紫云路1666号E9栋1单元4-5楼11号房屋）的需要，被告聂大华、刘飞飞、江龙公司与原告招行成都分行签订了合同编号为8160122861005《个人购房借款及担保合同》（以下简称合同），被告聂大华、刘飞飞为借款人，江龙公司为保证人，原告为贷款人。合同第3条约定，原告向被告提供43万元的贷款。合同第4条约定，贷款期限240个月，即从2016年1月25日至2036年1月25日止。合同第5条约定，本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，本合同有效期内如遇国家利率变化导致上述关于基准利率的选择进行调整的，包含但不限于将基准利率由人民币贷款基准利率调整为LPR的（现政策为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率），贷款人有权直接变更。合同利率调整幅度为基准利率上浮0%，执行利率为年利率4.9%。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。合同第7条，还款方式为等额本金。合同第8条约定，担保证期间为本合同生效之日起至借款人/抵押人持抵押物之房地产权证办妥正式抵押登记，并将房地产权证或/和房地产他项权证交由贷款人保管之日止；合同第14条约定，本合同项下贷款利率的计算公式为月利率=年利率÷12，日利率=年利率÷360。合同第24条约定，抵押人愿意以其从售房人处购买的本合同第2条所指房产的全部权益抵押给贷款人，作为偿还本合同项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。合同第25条，抵押担保范围包括但不限于本合项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同第33条约定，保证人自愿为借款人在本合同项下的债务提供连带责任保证。合同第34条，担保范围为包括但不限于本合项下贷款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等。合同第39条：“39.4在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担……”合同第40条:“40.1借款人出现下列情形之一者，即视为已发生违约事件：……40.1.3未按本合同约定按时足额还本或付息的……40.3.2抵押物发生已……被查封……”合同第41条：“一旦发生第40条规定的任何一种违约事件时，贷款人有权宣布本合同提前到期，并采取以下一种或同时采用多种措施：41.1提前收回已发放贷款的本息并要求支付费用……” 合同签订后，原告招行成都分行依约向聂大华、刘飞飞发放了43万元贷款。《个人贷款借款借据》载明：贷款发放日为2016年1月28日，贷款到期日2036年1月28日，贷款执行年利率4.9%。 自2019年2月12日至2019年11月12日期间，聂大华、刘飞飞已累计4期未按约归还借款本息，以及本案涉案房屋已被成都市锦江区人民法院于2019年9月25日查封。根据合同第40条、41条的约定，被告聂大华、刘飞飞已构成严重违约。原告招行成都分行向被告聂大华、刘飞飞邮寄了《律师函》，宣布全部贷款提前到期，要求收回已发放贷款本息，同时向江龙公司邮寄了《律师函》，要求履行担保责任。 截至2019年11月28日，被告尚欠借款本金349374.85元、利息760.86元及罚息、复息。据此，原告为维护自身合法权益故诉至法院，请求支持原告的诉讼请求。 被告聂大华、刘飞飞、江龙公司未答辩。 本院经审理查明的事实与原告招行成都分行诉称的事实一致。 审理中，原告招行成都分行向法庭陈述：1、根据合同约定，本合同执行年利率为4.9%；借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息（即7.35%），直至贷款本息清偿完毕为止，对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息（即7.35%）；罚息=逾期本金*执行年利率（1+50%）/360天*逾期天数；复息=逾期利息*执行年利率（1+50%）/360天*逾期天数；2、虽然贷款因为被告违约，原告已经宣布到期，但是原告招行成都分行贷款结算系统并未做贷款到期的结算处理，同时被告聂大华、刘飞飞从2019年11月12日起依旧按原还款方式还款。从有利被告以及方便计算角度出发，请法院将“贷款提前到期”日确定为2020年7月7日，被告事实上仍然按照分期还本付息的金额继续支付，包括之前的逾期未还款项及利息均还清；3、支付实现债权的费用中律师费、差旅费暂时未产生，只产生公告费和诉讼费。 上述事实有身份证明、营业执照、金融许可证、个人购房借款及担保合同、抵押预告登记、个人贷款借款借据、贷款明细、快递单、律师函、委托代理合同、情况说明、账单及当事人庭审陈述笔录等证据收集在案予以佐证。 本院认为，被告聂大华、刘飞飞、江龙公司在本案审理过程中无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩和质证的权利。原告与被告签订的《个人购房借款及担保合同》系各方当事人真实意思表示，不违反法律和行政法规强制性规定，合法有效。原告依约向被告发放贷款43万元后，被告出现逾期未还款的情形，依照合同约定，原告有权依约提前收回全部借款本金，并要求被告支付利息、罚息和复利，并要求保证人承担担保责任。截止开庭时，尚欠借款本金为336833.16元，需支付的利息为1146.17元，罚息和复利未产生，之后的金额以银行系统产生的数据为准。关于原告要求被告支付律师费用、其他支出的诉讼请求，由于本案中原告自认尚未实际产生，故本院不予支持。 关于保证人责任的问题。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”、第二十一条第一款规定“保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。”被告江龙公司应当对主债务及利息、罚息和复利承担保证责任，故对原告的该项请求，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条之规定，判决如下： 一、被告聂大华、刘飞飞于本判决生效之日起十五日内向原告招商银行股份有限公司成都分行偿还贷款本金336833.16元及支付利息1146.17元和罚息、复利（截止2020年6月12日，拖欠利息1146.17元，罚息0元，复息0元；从2020年6月13日起至借款本息全部清偿之日止的利息、罚息、复息金额以原告招商银行股份有限公司成都分行贷款结算系统产生的数据为准）； 二、被告成都市江龙投资有限公司对本判决第一项确定的被告聂大华、刘飞飞的债务承担连带清偿责任； 三、驳回原告招商银行股份有限公司成都分行的其他诉讼请求。 如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 案件受理费6552元，公告费560元，共计6812元，由被告聂大华、刘飞飞、成都市江龙投资有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  冯 燕 人民陪审员  韩雪萌 人民陪审员  韩雪颖 二〇二〇年七月七日 书 记 员  张继林