甘肃省兰州市城关区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0102民初1405号原告:上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行,住所地兰州市城关区广场南路**。负责人：景红卫，系该行行长。委托诉讼代理人：滕光浩、张林炜，北京大成（兰州）律师事务所律师。被告：许归家，男，1983年10月17日出生，汉族，住兰州市城关区。被告：杜令娟，女，1986年11月29日出生，汉族，住兰州市城关区。委托诉讼代理人：许归家，男，1983年10月17日出生，汉族，住兰州市城关区，系被告杜令娟丈夫。被告：权雯莉，女，1977年1月9日出生，汉族，住兰州市七里河区。委托诉讼代理人：王斌、施瑞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：刘东，男，1975年8月17日出生，汉族，住兰州市七里河区。委托诉讼代理人：王斌、施瑞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：张程德，男，1966年4月28日出生，汉族，住甘肃省永登县。被告：甘肃嘉承商贸有限公司，住，住所地兰州市永登县城关镇民主街恒茂大厦******/div>法定代表人：杨林芝。委托诉讼代理人：王斌、施瑞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：合作市东来中藏医医院有限公司，住所地甘，住所地甘肃省甘南州合作市东城新区v>法定代表人：权雯莉。委托诉讼代理人：王斌、施瑞，甘肃东方人律师事务所律师。被告：甘肃谦百装饰工程有限公司，住所地兰，住所地兰州市城关区东岗西路****v>法定代表人：潘学兵。委托诉讼代理人：王斌、施瑞，甘肃东方人律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行（以下简称浦发兰州分行）诉被告许归家、杜令娟、权雯莉、刘东、张程德、甘肃嘉承商贸有限公司（以下简称甘肃嘉承公司）、合作市东来中藏医医院有限公司（以下简称合作东来医院）、甘肃谦百装饰工程公司（以下简称甘肃谦百公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月17日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浦发兰州分行委托诉讼代理人滕光浩、张林炜，被告许归家,被告杜令娟委托诉讼代理人许归家，被告权雯莉及其委托诉讼代理人王斌和施瑞，被告刘东委托诉讼代理人王斌、施瑞，被告张程德，被告甘肃嘉承公司法定代表人杨林芝及其委托诉讼代理人王斌、施瑞，被告合作东来医院法定代表人权雯莉及其委托诉讼代理人王斌、施瑞，被告甘肃谦百公司委托诉讼代理人王斌、施瑞到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告浦发兰州分行向本院提出诉讼请求：1、被告许归家、杜令娟偿还原告借款本金300万元、利息502882.19元（截止2020年2月18日），共计3502882.19元及2020年2月19日至本息实际清偿之日的罚息、复利（罚息按借款本金300万元为基数以年利率10.44%计算，复利按逾期未支付利息为基数以年利率10.44%计算）；2、被告许归家、杜令娟承担原告为实现债权及担保而支付的律师费65000元及差旅费等；3、被告甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司、权雯莉、张程德对上述债务承担连带清偿责任；4、被告刘东在与被告权雯莉夫妻共同财产范围内对上述债务承担连带保证责任；5、被告承担本案案件受理费、保全费。事实和理由：2017年9月22日，原告与被告许归家签订编号为48012017100180112102号的《个人借款合同》，约定原告向被告许归家发放300万元个人经营性贷款，借款期限自2017年9月25日至2018年9月25日，用于向甘肃金恒源商贸有限公司支付合同款项，利率为6.96%。逾期罚息按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行，同时贷款人对借款人不能按时支付利息，自逾期之日起逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等全部费用。被告杜令娟作为共同还款人签署了该借款合同承担连带还款责任。同时，原告与被告甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司、权雯莉、张程德分别签订编号为480120171001800001、480120171001800002、480120171001800003、480120171001800004、480120171001800005号《保证合同》，约定由被告甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司、权雯莉、张程德为被告许归家的前述借款承担连带保证责任，保证范围为主债权、利息、罚息等，保证期间为主债务履行期满之日起两年。被告刘东在被告权雯莉签订的编号为480120171001800004《保证合同》附件《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，同意发生保证责任时由债权人处分其共同财产。上述合同签订后，原告依约向被告许归家发放了贷款,但被告未按期偿还借款本息，原告为维护自身合法权益及金融资金的安全，特诉至贵院，望判如所请。被告许归家辩称，我是以公司名义向原告借款的，但后来才知道是原告给我个人借的款，具体借款我也没有收到，后来我妻子权雯莉偿还了部分银行利息。被告杜令娟辩称，我是许归家的妻子，我们是以公司名义贷款签了合同，但许归家实际未收到借款。被告权雯莉辩称，被告许归家、杜令娟与原告签订的《个人借款合同》、《保证合同》及附件《关于同意执行共同财产承诺书》并非当事人真实意思表示，原告违规违法贷款，损害国家、集体和第三者利益，属无效合同,依法应免除担保责任，300万的贷款应当由实际用款人承担。由于合作东来医院建设资金链断裂，原告为防止挪用8000万项目贷款的事情败露，答应给合作东来医院通过甘肃谦百公司、甘肃嘉承公司、甘肃金亨源商贸有限公司（简称金恒源商贸公司，现更名为甘肃博蓝能源科技有限公司）3家公司贷款900万用于医院建设，待所有手续准备妥签订合同。李百兆等告知权雯莉，只有甘肃谦百公司能贷300万，用于还8000万贷款利息，其他两个公司不能贷款，建设资金问题另想办法解决。2017年9月25日原告工作人员告诉权雯莉300万贷款下来后，以受托支付的形式支付到金恒源商贸公司。后时任甘肃谦百公司法定代表人许归家被银行要求还贷款利息，许归家让权雯莉支付300万元利息，被告权雯莉支付甘肃谦百公司贷款10期利息174100元后，却发现甘肃谦百公司并没有贷到款。所以，2018年8月以后再未向原告支付300万元贷款利息。被告权雯莉调取金恒源商贸公司的银行流水发现，甘肃谦百公司的贷款，变成许归家个人借款。300万元的贷款于2017年9月25日当天通过金恒源商贸公司账户转入傅朝个人账户，同一天又分别将220万元转入高云飞、将80万元转入李杨的账户。被告许归家、杜令娟与原告签订的《个人借款合同》、《保证合同》及附件《关于同意执行共同财产承诺书》意思表示不真实，原告存在违规违法贷款，以欺诈方式签订合同，损害国家、集体、借款人及被告的利益，属于无效合同。应依法免除担保责任，原告主张的归还贷款300万元本息等损失应当由实际使用人偿还。原告违反法律、法规的强制性规定，没有尽到事前审查、事后监督的法定义务，该行为已经构成违规，甚至违法放贷，贷款实际使用人无法落实，原告与贷款实际使用人具有恶意串通的可能性。恳请人民法院在查明案件事实的基础上，判决由贷款的实际使用人承担相应的还款义务。《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条规定：人民法院作为经济纠纷受理的案件，经审理认为不属于经济纠纷案件而有经济犯罪嫌疑的,应当裁定驳回起诉，将有关村料移送公安机关或检察机关,本案所涉事实有经济犯罪的嫌疑，应当驳回原告的起诉。被告刘东辩称，同意被告权雯莉答辩意见。被告张程德辩称，原告当时贷款的时候，把借款转到甘肃金恒源商贸有限公司，并不是我们的真实意思。被告甘肃嘉承公司辩称，与被告权雯莉的答辩意见一致。被告合作东来医院辩称，与被告权雯莉的答辩意见一致。被告甘肃谦百公司辩称，与被告权雯莉的答辩意见一致。原告浦发兰州分行为证明其主张成立向本院提交了以下证据：证据1《个人借款合同》一份，证明原告浦发兰州分行与被告许归家、杜令娟约定向被告许归家发放300万元个人经营性贷款，期限自2017年9月25日至2018年9月25日，年利率6.96%，每月10日为还款日。发生逾期还款等违约行为，除偿还本息外，还应承担罚息、复利、律师费、诉讼费等费用,被告杜令娟作为共同还款人的事实；证据2《个人贷款借款凭证》一份，证明原告按合同约定向被告许归家发放了贷款300万元的事实；证据3账户流水明细和欠贷截屏，证明截止2020年2月18日，被告许归家贷款本金300万元、利息502882.19元，共计3502882.19元的事实；证据4《保证合同》五份，证明2017年9月22日，被告甘肃嘉承公司、被告合作东来医院、被告甘肃谦百公司、被告权雯莉、被告张程德分别与原告浦发兰州分行签订《保证合同》，约定由上述五被告为原告浦发兰州分行与被告许归家、杜令娟签订的《个人借款合同》债务提供连带责任保证的事实,被告刘东在编号为480120171001800004的《保证合同》附件《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字，应在与被告权雯莉的夫妻共同财产范围内对本案债务承担连带清偿责任；证据6《委托代理协议》一份及收费票据，证明原告浦发兰州分行为实现本案债权和担保权利委托北京大成（兰州）律师事务所代理本案诉讼并支付代理费65000元的事实。被告权雯莉、刘东、甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司为支持其答辩意见提交的证据有：证据1利息明细、浦发银行个人行内汇款汇出回单、交易明细，证明2017年11月、12月，2018年1月至8月，权雯莉向浦发兰州分行支付甘肃谦百公司贷款利息，共计174100元的事实；证据2甘肃金恒源商贸有限公司交易对手打印单、甘肃金恒源商贸有限公司营业执照、国家企业信用信息公示系统、甘肃博蓝能源科技有限公司《企业信用报告》、韩俊龙身份证复印件，证明2017年9月25日，许归家从浦发兰州分行的300万元的贷款，于同日通过甘肃金恒源商贸有限公司转给傅朝，傅朝又于当日转给高云飞220万元、李杨80万元，贷款的实际用款人不是许归家的事实；证据3甘肃谦百公司《企业信用报告》，证明许归家在向浦发兰州分行贷款期间，系甘肃谦百公司法定代表人的事实。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：2017年9月22日，原告与被告许归家签订编号为48012017100180112102号的《个人借款合同》，约定原告向被告许归家发放300万元个人经营性贷款，借款期限自2017年9月25日至2018年9月25日，用于向甘肃金恒源商贸有限公司支付合同款项，利率为6.96%。逾期罚息按计收罚息日适用的贷款执行利率加收50%执行，同时贷款人对借款人不能按时支付利息，自逾期之日起按逾期罚息利率按实际逾期天数计收复利。借款人未按时足额偿还本息的，还应承担贷款人为实现债权和担保权利而支付的包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费等全部费用。被告杜令娟作为共同还款人在该合同上签字予以确认。同日，原告与被告甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司、权雯莉、张程德分别签订《保证合同》五份，约定由被告甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司、权雯莉、张程德为被告许归家的上述借款承担连带保证责任，保证范围为主债权、利息、罚息等，保证期间为主债务履行期满之日起两年。被告刘东在原告与被告权雯莉签订的《保证合同》的附件《关于同意执行共同财产的承诺函》上签字,承诺在与被告权雯莉的夫妻共同财产范围内对本案债务承担连带清偿责任。2017年9月25日被告许归家向原告出具借款人为许归家、收款人为甘肃金恒源商贸有限公司、金额为300万元的《个人贷款借款凭证（借据）》一份，原告浦发兰州分行将300万元的借款转入甘肃金恒源商贸有限公司的账户。被告权雯莉向原告支付贷款利息174100元。本院认为，当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。本案中，原告浦发兰州分行被告与许归家、杜令娟签订的《个人借款合同》，以及原告与被告权雯莉、张程德、甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司分别签订的《保证合同》，属当事人真实意思的表示，不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，应按照约定履行义务。原告已经按约履行放款义务，被告许归家、杜令娟未按合同约定履行还款义务，已构成违约。双方已约定利息的计算方法，该约定不违反法律及中国人民银行的规定，应从其约定。原告请求被告许归家、杜令娟偿还借款本息，请求被告权雯莉、张程德、甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司承担连带保证责任，事实清楚，证据确实充分，依法应予支持。被告许归家、杜令娟辩解该借款应属公司借款，并非个人借款，被告权雯莉、张程德、甘肃嘉承公司、合作东来医院、甘肃谦百公司辩解借款人许归家、杜令娟实际没有收到借款，原告违纪违规贷款，涉嫌刑事犯罪的理由，与事实不符，与法无据，本院不予采信。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下：一、被告许归家、杜令娟于本判决生效之日起30日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行借款本金300万元，利息502882.19元（截止2020年2月18日），共计3502882.19元及2020年2月19日至本息实际清偿之日的罚息、复利（罚息按借款本金300万元为基数以年利率10.44%计算，复利按逾期未支付利息为基数以年利率10.44%计算）；二、被告权雯莉、张程德、甘肃嘉承商贸有限公司、合作市东来中藏医医院有限公司、甘肃谦百装饰工程公司对上述款项负连带清偿责任，被告权雯莉、张程德、甘肃嘉承商贸有限公司、合作市东来中藏医医院有限公司、甘肃谦百装饰工程公司在承担连带保证责任后，有权向被告许归家、杜令娟追偿；三、被告许归家、杜令娟于本判决生效之日起30日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行支付律师代理费65000元。四、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司兰州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期限的债务利息。案件受理费35343元、财产保全费5000元，由被告许归家负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费，上诉于甘肃省兰州市中级人民法院。在上诉期满七日内未缴纳的，按照自动撤回上诉处理。审 判 长  李永明人民陪审员  罗运健人民陪审员  刘 艳二〇二〇年七月十七日书 记 员  李 静