贵州省贵阳市乌当区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0112民初899号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行，住贵州省贵阳市乌当区新天办事处新添路**，统一社会信用代码：915201125566093726。法定代表人：万娆，女，1980年3月24日出生，职务：行长。委托代理人：付会，系贵州汇能辉律师事务所律师，执业证号15201201811037896，代理权限：特别代理。被告：谢海，男，1990年6月12日出生，汉族，住，住贵州省贵阳市南明区/div>被告：贵州黔诚汽车销售服务有限公司，住，住贵州省贵阳市花溪区孟关乡汽贸城内正**A3-22一社会信用代码：91520111097611421Q。法定代表人：阳娟，职务：执行董事。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行（以下简称：邮政银行乌当支行）诉被告谢海、贵州黔诚汽车销售服务有限公司（以下简称：黔诚公司）金融借款合同纠纷一案。本院受理后，依法适用普通程序独任制公开开庭进行了审理。原告的委托代理人付会到庭参加诉讼，被告谢海、贵州黔诚汽车销售服务有限公司经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本院依法作出缺席审判，本案现已审理终结。原告邮政银行乌当支行向本院提出如下诉讼请求：一、依法判令被告谢海立即偿还原告贷款本金9761.71元截止2019年11月20日的所欠利息150.95元，罚息、复利205.03元并支付自2019年11月21日起以实际欠付款项为基数，按《个人消费贷款及担保合同》约定标准计算至借款本金偿还之日止的利息、罚息、同时计算复利；二、依法判令被告谢海向原告支付因实现债权所产生的律师费人民币354元；三、判决原告对被告谢海所有的发动机号为897400、车架号为ＬＳＶＦＺ4ＢＲ3ＧＮ210699，大众浩纳牌，车牌号为ＪＴ×××××（权属证书及编号：520008227722）汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述诉请第一、二项范围内享有优先受偿权；四、判决被告贵州黔诚汽车销售服务有限公司对谢海上述债务承担连带清偿责任；五、本案受理费、保全费、公告费、等相关费用由二被告承担。事实与理由:被告谢海因购车需要，向原告邮政银行乌当支行申请贷款，被告谢海、黔诚公司与原告于2016年11月份1日签订《个人消费贷款及担保合同》（以下简称“合同”）,合同约定：由原告贷款65000元给被告谢海，贷款期限为36个月，自2016年11月1日至2019年11月1日。合同同时对贷款用途、支付方式、贷款利率、罚息利率、计息、结息、双方权利义务、违约及违约责任的承担、公告催收、争议解决等进行了约定。同时，谢海所有的发动机号为897400、车架号为ＬＳＶＦＺ4ＢＲ3ＧＮ210699，大众浩纳牌，车牌号为ＪＴ×××××（权属证书及编号：520008227722）的汽车为上述贷款提供抵押担保，双方办理了抵押登记。被告黔诚公司为谢海上述债务承担连带责任保证，并在合同保证人处签字盖章予确认。上述合同签订后，原告依约向被告谢海发放了贷款，合同履行过程中，被告谢海未按时还款，黔诚公司亦未履行保证责任，已违反合同约定。截止2019年11月20日，被告尚欠本金9761.71元，利息150.95元，罚息、复利205.03元，金额合计10117.69元。为维护原告合法权益，特依法向贵院提起诉讼，请求贵院依法判决如前所请。被告谢海、黔诚公司未到庭参加诉讼，也未提出书面答辩意见。经审理查明，2016年11月1日，被告谢海作为借款人与原告邮政银行乌当支行签订《个人消费贷款及担保合同》（合同编号：5200379116114459762）,合同第一条约定：贷款人根据借款人的申请，向其发放个人购置车辆的贷款6.5万元；第二条约定：本合同项下贷款仅用于向黔诚公司购买品牌型号为大众浩纳1.6L自动风尚型的车辆一台。第三条约定：由原告贷款65000元给被告谢海，贷款期限为36个月，自2016年11月1日至2019年11月1日，同时约定借款日和到期日以借款借据为准；第四条第一款约定：贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%，即贷款执行年利率为6.175%；罚息及复利，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在贷款利率的基础上加收30%确定。即罚息年利率为9.2625%，复利年利率为9.2625%。第八条第一款约定：本合同的还款方式为按月等额本息还款法。第十二条第二款约定：借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权按照约定宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。第十五条及十二条第二款约定了原告为实现债权所产生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费等）应由被告承担的情形。贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权随时向借款人和担保人追偿，并从垫付之日起计收活期存款利息。第十六条约定：本合同项下担保方式为抵押加保证组合担保。第三十一条约定：保证人贵州黔诚汽车销售服务有限公司对该笔贷款承担连带责任保证，并在合同保证人处签字盖章予以确认；保证人对本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任；同时约定，被告谢海用新买的汽车作抵押担保。合同签订当日，原告向被告谢海发放了借款65000元，借款期限从2016年11月1日至2019年11月1日。同年12月2日，双方办理了车辆抵押登记，登记号为520008227722。被告从2019年9月1日开始逾期，截止2019年11月20日（结息日），被告尚欠本金9761.71元、借期内正常利息150.95元、罚息191.03元、复利14元。原告于2020年3月10日诉来本院请求如前述所求。上述事实，有原告的当庭陈述，有原告提交的原、被告身份信息、《个人消费贷款及担保合同》、放款通知单、放款单、手工借据、受托支付凭证、资产保全系统截屏、个人贷款还款流水清单、机动车登记证明、法律服务协议、发票及支付凭证、个人消费贷款申请表等证据在卷，并经庭审质证属实，本院予以采信。被告谢海、贵州黔诚汽车销售服务有限公司未到庭参加诉讼，也未提交书面意见，视为其放弃举证及质证权。本院认为，本案各方当事人所签订的《个人消费贷款及担保合同》均属各自真实意思的表示，且不违反法律、行政法规的效力性强制性规定，属于有效合同，合同当事人应当按照合同的约定履行义务。原告邮政银行乌当支行按照合同约定向被告谢海提供了贷款，被告谢海就应当按照约定的时间和数额归还借款。现被告谢海未按约定偿还借款本金及利息、复利、罚息，已构成违约，因此，原告邮政乌当支行主张被告谢海贷款本金、利息、复利、罚息的请求，本院予以支持。原告主张的贷款本金、利息、复利、罚息的数额有原告柜面系统自动运算的数据为据，截止2019年11月20日（结息日），被告尚欠的本金为9761.71元、借期内正常利息为150.95元、罚息为191.03元、复利为14元，共计10117.69元；2019年11月20日后的利息、复利均是按罚息利率计算的，因此，应将未支付的借期内正常利息150.95元计入本金一并计算，即从2019年11月21日起的利息、复利，应以9761.71元＋150.95元＝9912.66元（执行时以实际欠付金额为准）为基数按罚息年利率9.2625%计算至该款项清偿之日止。双方在合同中约定了原告为实现债权所产生的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、公告费、评估费、拍卖费、执行费等）应由被告承担，原告主张的律师费有支付凭证且收费合理，本院予以支持。被告用新购买的汽车作抵押并办了抵押登记，因此，原告主张对抵押汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权的请求，本院予以支持。被告黔诚公司在《个人消费贷款及担保合同》保证人处签章承诺为被告谢海贷款承担连带保证责任。因此，原告要求被告黔诚公司承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。被告谢海、黔诚公司经本院传票传唤未到庭参加诉讼，亦未说明正当理由，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，本案可以缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条判决如下：一、被告谢海在本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行借款本金9761.71元及截止2019年11月20日的利息150.95元，罚息、复利205.03元，并支付自2019年11月21日起以9912.66元（执行时以实际欠付金额为准）为基数按罚息年利率9.2625%计算至该款项清偿之日止的利息；二、被告谢海在本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行支付因实现债权所产生的律师费人民币354元。三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司贵阳市乌当支行对被告谢海所有的发动机号为897400、车架号为ＬＳＶＦＺ4ＢＲ3ＧＮ210699、车牌号为贵Ｊ×××**汽车折价或者拍卖、变卖所得价款在上述第一、二项范围内享有优先受偿权；四、被告贵州黔诚汽车销售服务有限公司对上述债务承担连带清偿责任。如未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费62元由被告谢海、贵州黔诚汽车销售服务有限公司连带承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员  江洪二〇二〇年七月三十一日书记员  秦洒