福建省福安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0981民初2314号 原告福安市农村信用合作联社，住所地福安市城北街道新华中路103、107号，统一社会信用代码9135098170534898X9。 法定代表人乐起星，理事长。 委托诉讼代理人林雨鑫、杨志雄，福建正联（宁德）律师事务所律师。 被告雷生平，男，1972年6月26日出生，畲族，现住福安市（户籍地：福安市）。 被告吴团玉，女，1973年11月5日出生，汉族，住福安市。 被告陆成栋，男，1963年4月10日出生，汉族，现住福安市（户籍地：福安市）。 原告福安市农村信用合作联社（以下简称福安信用社）与被告雷生平、吴团玉、陆成栋信用卡纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，于同年6月19日公开开庭进行了审理。原告福安信用社的委托诉讼代理人杨志雄到庭参加诉讼，被告雷生平、陆成栋到庭参加诉讼，被告吴团玉经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福安信用社向本院提出诉讼请求：1、请求判令雷生平、吴团玉偿还福安市农村信用合作联社普惠金融卡透支款本金29323.55元及利息、违约金（暂计至2020年2月21日利息5215.9元、违约金3885.16元，此后至实际还款之日止的利息、违约金按合同约定继续计算）；2、请求判令雷生平、吴团玉赔偿福安市农村信用合作联社为实现债权支付的律师费2000元；3、请求判令陆成栋对上述1、2两项债务承担连带清偿责任。事实与理由：2016年8月2日，被告雷生平向原告申请开办福万通普惠金融卡，填写了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约及章程），并签署了用卡须知，申请信用额度为30000元。领用合约约定：1、福万通普惠金融卡透支取现（转出）、消费均不享受免息期；2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方（普惠金融卡申领人）的透支金额按日计收利息。甲方需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金使用情况，全部或部分归还本金，若甲方在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金；3、因催收欠款所引起的一切费用，包括律师费等均由甲方承担；4、本合约未尽事宜依据章程、业务主管部门管理规定及金融惯例和相关管理法规办理；5、收费标准载明：预借现金／消费／转账利率的利率标准由各行社自行决定，滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%；6、章程载明：最低还款额指各行社规定的持卡人应该应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和；7、用卡须知载明：普惠金融卡计息标准及计息规则，在申请卡片时，我社经办客户经理已明确告知。同日，陆成栋与原告签订《福安市普惠金融卡保证担保合同》，自愿为雷生平因使用普惠金融卡所形成的债务提供担保，担保方式为连带责任保证担保，担保范围包括债务本金、利息、滞纳金、超限费、年费等其他使用普惠金融卡产生的相关费用、违约金、损害赔偿金以及诉讼费、律师费等债权人实现债权的一切费用；保证期间为债务履行期限届满之日起两年。吴团玉作为用卡人的配偶，在《保证担保合同》及《分期还款协议》债务人一栏签字确认为夫妻共同债务，自愿承担共同还款责任。原告在予以审慎调查审查之后，同意了雷生平的开卡申请，授信额度30000元，透支月利率9.75‰。被告雷生平依约取得福万通普惠金融卡之后，用该卡（卡号：6228××××2100）进行了一系列消费活动，截止至2020年2月21日，雷生平已结欠本金29323.55元及利息5215.9元、违约金3885.16元。 雷生平、陆成栋辩称：其二人对上述事实没有异议，雷生平希望分期偿还上述款项。 吴团玉未作答辩。 吴团玉经本院传票合法传唤，未到庭参加诉讼，又未提出答辩意见和反驳证据，视为放弃举证、质证、抗辩等民事诉讼权利。原告福安信用社围绕诉讼请求依法提交了福万通普惠金融卡申请表（含领用合约及章程）、调查审查审批表、保证担保合同、分期还款协议、福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告、福建省农村信用合作联社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知、欠款汇总说明、普惠卡交易记录、委托代理合同、福建增值税普通发票、转账凭证等证据，被告雷生平、陆成栋对上述证据均无异议；本院对上述证据依法审核认证后认为，上述证据真实、合法，并与待证事实相关，可予以采信，并在卷佐证。结合原、被告双方的陈述，本院认定的事实与福安信用社诉称事实一致。 另查明，2020年6月12日，福安信用社为实现债权支出律师代理费2000元。 本院认为，原告与雷生平签订的《福万通普惠金融卡申请表（含领用合约）》，与陆成栋签订的《福万通普惠金融卡保证担保合同》合法、有效，应受法律保护；根据最高人民法院《关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定精神，鉴于双方同时约定了利息、违约金，而违约金计算是以最低还款额未偿还部分的5%计算，超过月利率2%，背离原告实际损失。为了平衡当事人之间的利益，规范金融秩序，福安信用社对利息和违约金等的计收应以不超过月利率2%为限，福安信用社相应诉讼请求依据充分，本院予以支持；雷生平关于分期还款的请求没有事实依据，不予采纳；吴团玉作为雷生平的配偶，其作为债务人在《福万通普惠金融卡保证担保合同》及《福万通普惠金融贷记卡分期还款协议》上签字，确认本案借款为夫妻共同债务，依法应承担共同偿还责任；雷生平、吴团玉未能按约偿还上述款项，应承担违约责任；福安信用社主张雷生平、吴团玉赔偿其为实现债权支出的律师代理费2000元，符合双方约定，本院予以支持。陆成栋对雷生平使用福万通普惠金融卡所产生的债务提供连带责任保证，保证范围包括了债务本金、利息、违约金以及律师费等实现债权的费用，故应对上述款项承担连带清偿责任。吴团玉经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、雷生平、吴团玉应在本判决生效之日起三日内共同偿还福安市农村信用合作联社福万通普惠金融卡透支款本金29323.55元及利息、违约金（截至2020年2月21日，结欠利息5215.9元、违约金3885.16元；此后至实际还款之日止的利息、违约金按双方约定的标准计算；但利息、违约金及其他费用之和不得超过月利率2%）。 二、雷生平、吴团玉应在本判决生效之日起三日内赔偿福安市农村信用合作联社律师代理费损失2000元。 三、陆成栋对上述款项承担连带清偿责任；陆成栋承担保证责任后，有权向雷生平、吴团玉追偿。 四、驳回福安市农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费810.6元，减半收取计405.3元，由雷生平、吴团玉、陆成栋共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于宁德市中级人民法院。（上诉案件受理费缴纳办法：到本院领取福建省财政厅印制的人民法院诉讼费用缴费通知书，至迟在上诉期满后七日内预交到宁德市中级人民法院，逾期不交按自动撤诉处理。） 审判员 缪 启 二〇二〇年七月九日 书记员 钟国平 附注：本判决的申请执行期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。申请执行的期间从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 附：本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。