广西壮族自治区柳州市柳南区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0204民初839号 原告：张明远，男，1962年5月12日出生，汉族，住广西柳州市鱼峰区。 原告：杨学明，男，1962年2月9日出生，汉族，住广西柳州市柳南区。 共同委托诉讼代理人：陶志胜，广西国观律师事务所律师。 共同委托诉讼代理人：徐泽鹏，广西国观律师事务所实习律师。 被告：覃燕玲，女，1978年12月6日出生，汉族，住广西柳城县。 委托诉讼代理人：李俊，广西网盾律师事务所律师。 第三人：柳州市安创房地产经纪有限公司，住所地：柳州市航银路16号银山小区51栋一层1-5号，统一社会信用代码：91450200MA5NDXGE44。 法定代表人：陆俊成。 原告张明远、杨学明与被告覃燕玲、第三人柳州市安创房地产经纪有限公司（以下简称安创公司）关于民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月17日立案后，依法适用普通程序，于2020年6月28日公开开庭进行了审理。原告杨学明，二原告之共同委托诉讼代理人陶志胜、徐泽鹏，被告覃燕玲之委托诉讼代理人李俊到庭参加诉讼。第三人安创公司经本院依法公告传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张明远、杨学明向本院提出诉讼请求：1、依法判决解除原被告双方于2019年8月21日签订的《抵押借款协议书》；2、依法判令被告覃燕玲偿还原告张明远、杨学明借款本金人民币20万元，利息人民币7466.6元（利息按月利率2％自2019年11月21日暂计算至2020年1月15日，今后利息按月利率2％计算到本金清偿之日止）；3、依法判令被告承担本案所有的诉讼费。 事实与理由：被告覃燕玲因资金周转需要，于2019年8月21日向原告张明远、原告杨学明借款20万元，被告出具借条一份由原告受持同时双方签订《抵押借款协议书》。双方约定借款利息为月利率2．5％，被告覃燕玲以柳州市桂中大道南端2号阳光壹百城市广场9栋27-1号房屋作为该笔借款的抵押担保，同时约定“如果丙方（被告覃燕玲）超过10天未支付所签利息给甲方（原告张明远、原告杨学明），甲方有权终止协议”。同日被告覃燕玲收到借款，并办了抵押登记。被告覃燕玲支付部分利息之后就不再支付任何款项，造成多次未支付逾期利息的事实，经原告多次追偿，被告均置之不理。原告认为与被告覃燕玲借款合同合法有效，两原告如约履行出借义务，但被告覃燕玲拒不按双方约定支付利息，其违约行为严重损害了原告的合法权益，特向法院提起诉讼，谨请依法支持原告诉请。 原告张明远、杨学明于2020年3月11日向法院递交《变更诉讼请求申请书》，主张因原告向被告交付的借款本金为18万5千元，后被告分文未还，故将诉讼请求第二项变更为：依法判令被告覃燕玲偿还原告张明远、杨学明借款本金人民币18万5千元，利息人民币17881.6元（利息按月利率2％自2019年8月22日暂计算至2020年1月15日，今后利息按月利率2％计算到本金清偿之日止）。 被告覃燕玲答辩称：一、被告是第三人安创公司的员工，2019年6月18日我与该公司签订了《房屋代持协议书》，约定安创公司所有的位于柳州市桂中大道南段2号阳光壹佰城市房屋由被告代持，期间安创公司以该房屋抵押借款产生的所有债务由安创公司承担。被告在收到原告支付的借款本金后，于同日将该款转交给了安创公司，安创公司是本案的实际借款人、抵押物的真实所有权人和抵押人，应当由其承担还款责任。二、被告实际收到原告借款本金为185000元，原告预先已扣除3个月利息15000元，超出法律规定的本息被告不同意清偿。三、原告是职业放贷人，本案的借款协议无效。 第三人安创公司未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人对其真实性无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1、被告提交案外人邓嘉琳与安创公司法定代表人陆俊成及其他几位案外人签署的《个人银行账户使用监管协议》打印件，拟证明邓嘉琳系安创公司会计。原告不认可该证据的真实性。本院认为，该证据系打印件，无法核实真实性，亦无其他证据予以佐证，本院不予采信。2、对原告提交的借条、被告提交的其与安创公司签定的《房屋代持协议书》，本院将结合查明的实施在本院认为部分予以综合认定。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定法律事实如下：2019年8月21日，被告覃燕玲作为借款人（丙方）、抵押人（乙方）与作为抵押权人（甲方）的原告张明远、杨学明签订了一份《抵押借款协议书》，内容为：“乙方自愿将其所有的位于桂中大道南端2号阳光壹佰城市不动产（证号：桂2019柳州市不动产权第0111152号）抵押给甲方以作丙方借款担保，……一、借款金额为人民币贰拾万元整（￥200000.00）。二、借款月利率为2.5%，即每月的利息为伍仟元整（￥5000.00），每月28日前应付清当月的利息。三、借款期限为12个月，即从2019年8月20日起至2020年8月21日止。四、如丙方逾期超出10天不能清付利息给甲方，丙方必须以超出每天按所欠利息总额的1%作违约金支付给甲方，如超过10天仍未支付所欠利息给甲方，甲方有权终止协议。……”原被告双方分别在抵押借款协议书上相应处签字捺印。原告张明远通过中国光大银行向被告转账20000元，原告杨学明通过桂林银行向被告转账165000元，二原告共计向被告支付借款本金185000元。同日被告覃燕玲作为借款人书写《借条》一份交由原告张明远、杨学明收执，内容为：“今借到张明远（100000.00）拾万，杨学明（100000.00）拾万，两人总金额共计200000.00整，贰拾万整，利息按抵押款协议书履行。”覃燕玲作为借款人在借条上签字捺印。2019年8月21日被告将其名下位于桂中大道南端2号阳光壹佰城市不动产作为抵押物办理了抵押权登记，房屋他项权利人为张明远、杨学明，担保债权数额200000元，起止时间为2019年8月21日至2020年8月21日，此为该房屋的第二笔抵押登记。原告主张被告拒不按双方约定支付利息，于2020年1月17日诉至本院。 庭审中，原被告双方均认可原告向被告实际支付的借款本金为185000元。原告张明远、杨学明陈述向其借款的系被告覃燕玲本人，被告借款后未按约定支付利息，也未偿还借款本金。被告覃燕玲陈述在收到原告支付的借款本金185000元后，已于同日将该款通过银行转账到邓嘉琳银行账户。 另查明，被告覃燕玲在收到二原告支付的借款185000元后，于同日通过其本人在中国工商银行账号为21×××66的借记卡，向户名为邓＊琳的账号62×××97汇入185000元。 本院认为，本案的争议焦点为：一、原被告之间是否存在借贷关系。二、原告张明远、杨学明是否为职业放贷人。 针对争议焦点一：原告张明远、杨学明主张被告覃燕玲向其借款，有原告持有的《抵押借款协议书》、《借条》及向被告转账的记录予以证实，被告亦认可《抵押借款协议书》上借款人签名为其亲笔书写并摁印，《借条》为其本人书写。被告主张案涉房屋的实际所有人是安创公司，本案借款实际是安创公司以案涉房屋向原告抵押借款，为证明该主张，被告向法院提交《房屋代持协议书》、《个人银行账户使用监管协议》、微信聊天记录作为证据。根据相关法律规定，不动产权属变更以产权登记为生效要件。经审查，案涉房屋的物权人为被告覃燕玲，本院对案涉房屋为被告所有的事实予以确认。另外，本案《抵押借款协议书》的签订人为原被告双方，《借条》为被告亲笔书写，根据合同相对性，本案借款人是被告覃燕玲。被告未提供充分证据证明案外人邓嘉琳与安创公司的关系，故被告向邓嘉琳转账的行为无法认定为系将取得的借款本金交给安创公司。据此，被告提供的证据不足以证明本案借款人为安创公司。被告作为具有完全民事行为能力的成年人，应当清楚签署《抵押借款协议书》及《借条》的意义并承担相应法律后果。故本院确认被告覃燕玲与原告张明远、杨学明之间存在借贷事实，被告负有向原告归还该借款债务之义务。被告未按合同约定支付利息，已构成违约，原告要求解除双方签订的《抵押借款协议书》，本院予以支持。 针对争议焦点二：被告主张原告张明远、杨学明为职业放贷人，本案借款协议无效。经本院查明，原告张明远、杨学明未有职业放贷行为，被告亦未提交相关证据证明二原告系职业放贷人。故本院对被告该主张不予采纳。 关于借款本金。根据原告张明远、杨学明向被告覃燕玲的转账凭证记载，二原告向被告支付借款本金共计185000元，庭审中，被告认可已收到原告支付的借款本金185000元。被告未提交证据对其是否还款进行证明，对原告要求被告归还借款本金185000元的诉讼请求本院予以支持。 关于利息。原被告双方在《抵押借款协议书》中约定月利率为2.5%，原告诉请中要求被告按月利率2%从2019年8月22日起计付利息，符合法律规定。故被告覃燕玲应向原告张明远、杨学明支付的利息为：以借款本金185000元为基数，按月利率2%从2019年8月22日计算至借款偿清时止，暂计至2020年1月15日的利息为17760元（185000元×2%×4个月24天）。 综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条，《中华人民共和国物权法》第九条、第十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告张明远、杨学明与被告覃燕玲于2019年8月21日签订的《抵押借款协议书》。 二、被告覃燕玲向原告张明远、杨学明偿还借款本金185000元并支付利息（利息计算：以借款本金185000元为基数，按月利率2%，从2019年8月22日计算至借款偿清时止，暂计至2020年1月15日的利息为17760元）。 上述应付款项，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的履行期间给付金钱义务，则依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息，权利人可自本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4412元（原告已预交），由原告张明远、杨学明负担3元，由被告覃燕玲负担4409元；公告费560元（被告已预交），由被告覃燕玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  欧韦苇 人民陪审员  王 焰 人民陪审员  杨小燕 二〇二〇年七月七日 书 记 员  谢柳爱 附相关法律条文： 《中华人民共和国民法通则》 第九十条合法的借贷关系受法律保护。 第一百零八条债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。 当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。 《中华人民共和国物权法》 第九条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。 第十四条不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 履行告知书 依法履行生效法律文书确定的义务是每一位当事人应尽的法律责任。 如未在生效法律文书规定的期限内履行义务，进入执行程序后，法院将依法采取以下强制措施： 1.扣押、冻结、划拨、拍卖被执行人的财产； 2.将被执行人纳入失信人员名单； 3．对被执行人限制高消费、限制出境； 4．采取罚款、搜查、拘留等强制措施； 5．情节严重，构成犯罪的，依法追究拒不执行判决、裁定罪的刑事责任。 以上强制措施，可以同时采取。希望当事人在生效法律文书确定的期限内自觉履行义务。