甘肃省陇南市武都区人民法院民事判决书（2020）甘1202民初3247号原告：陇南武都农村合作银行，住所地：陇南市武都区中山街东润国际大酒店六楼，统一社会信用代码：916212022256915940。法定代表人：夏书英，该行董事长。委托诉讼代理人：梁志林，该行石门分理处负责人。委托诉讼代理人：孙雪，甘肃阶州律师事务所律师。被告：查小林，男，汉族，生于1975年11月4日，陇南市武都区人，住甘肃省陇南市武都区石门镇草坝子村一社022号，身份证号：622621197511041415，。被告：陈社青，女，汉族，生于1976年3月3日，陇南市武都区人，住甘肃省陇南市武都区石门镇草坝子村一社022号，身份证号：622621197603031425，系被告查小林之妻。被告：李栓信，男，汉族，生于1963年7月15日，陇南市武都区石门镇草坝子村二社085号，身份证号：62262119630715141X。原告陇南武都农村合作银行与被告查小林、陈社青、李栓信金融借款合同纠纷一案，本院立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人梁志林、孙雪，被告李栓信到庭参加诉讼，被告查小林、陈社青经传票传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告陇南武都农村合作银行向本院提出诉讼请求：1.依法判令第一、二被告向原告偿还贷款本金30000元，支付利息9650元（暂计至2019年5月31日），总计39650元；2.依法判令第一、二被告向原告支付2019年6月1日起至实际清偿之日止期间的逾期利息（按照合同约定的11.648%计算）；3.由第三被告对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费及实现债权的相关费用由三被告承担。事实和理由：2016年4月27日，被告查小林与原告签订《个人借款/保证担保合同》，约定：查小林向原告申请贷款30000元，用购买农机，借款期限为12个月，自2016年4月27日起至2017年4月26日止，年利率8.96%，按季节息，利随本清。第二被告在“面谈面签记录”，“夫妻双方还款承诺书”、“借款人配偶信息表”上签字。第三被告作为保证人在《个人借款/保证担保合同》、《担保人承诺书》上签字。贷款到期后，原告于2019年1月30日向被告催收，第一被告在催收单上签字确认，但仍以种种理由拖欠，拒不清偿。合法的债权关系应该受到法律保护，被告拒不还款的行为严重侵犯了原告的合法权益，现依法提起诉讼，望判如所请。被告查小林未作书面答辩，其在庭审时经电话联系表示：贷款30000元是事实，本金没还过，利息还了1年多，利息大概还了3000多元，本息都愿意偿还。陈社青是我妻子，她在合同上有没有签字我忘了，这笔钱我们主要用于家庭开支上。被告陈社青未答辩。被告李栓信辩称：查小林和陈社青有偿还能力，先让查小林和陈社青还，如果她们两实在还不了的情况下我愿意偿还。原告陇南武都农村合作银行围绕诉讼请求向本院提交如下证据：第一组：原告的营业执照复印件一份、法定代表人身份证明一份、法定代表人身份证复印件一番，预证明原告的信息及主体适格。第二组：借款申请书、个人借款/保证担保合同、甘肃省农村信用社借款凭据、甘肃省农村信用社贷款发放通知单、担保承诺书，预证明被告于2016年4月27日向原告申请贷款30000元的事实；贷款用于购买农机，借款期限12个月，自2016年4月27日起至2017年4月26日止，年利率为8.96%，逾期利率为11.64%；第三被告对该笔债务承担连带担保责任。第三组：面谈面签记录、面签照片、夫妻双方还款承诺书、借款人配偶信息表，预证明该笔债务系第一、第二被告夫妻共同债务。第四组：贷款催收通知、面签催收通知照片，预证明原告于2019年1月30日向被告主张债权的事实。被告查小林、陈社青、李栓信未向本院提交证据。对陇南武都农村合作银行所举上述证据，本院已组织当事人进行了质证，查小林、陈社青未出庭质证，视为其放弃质证权利，李栓信对其来源及真实性均无异议。本院审查认为，陇南武都农村合作银行所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：查小林与陈社青系夫妻关系。2016年4月27日，查小林向陇南武都农村合作银行申请贷款30000元用于购买农机，并承诺该笔借款为查小林、陈社青的共同债务。经陇南武都农村合作银行审查，同意查小林贷款，后查小林与陇南武都农村合作银行角弓支行石门分理处签订个人借款/保证担保合同，约定：查小林向陇南武都农村合作银行角弓支行石门分理处借款3万元，借借款用途购买农机，借款利率执行年利率8.96%，款期限12月，自2016年4月27日起至2017年4月27日止，按季结息，借款到期，利随本清，逾期利率11.648%。本合同记载的借款金额、发放日期、到期日期与借款凭证不相一致时，以借款凭证为主。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等的法律效力。陈社青填写其与查小林配偶身份信息表，提交结婚证复印件，并以查小林财产共有人身份在面谈面签记录、夫妻双方还款承诺书上签名。同时李栓信为查小林的该笔贷款签订担保承诺书。同日，原告向查小林发放贷款30000元。事后，查小林偿还了部分借款利息。2017年4月27日借款到期后，查小林未履行还款义务，原告于2017年4月20日向李栓信打电话主张担保责任，于2019年1月30日向查小林发放贷款催收通知，截止2019年5月31日，查小林拖欠借款本金30000元，利息9650元，本息共计39650元，原告催要未果，遂诉至本院。本院认为，陇南武都农村合作银行与查小林签订的《个人借款/保证担保合同》及借款借据，各方当事人意思表示真实，内容未违反国家法律法规的禁止性规定，均合法有效，各方当事人均应按约履行。合同签订后，陇南武都农村合作银行按约发放贷款，履行了贷款方的合同义务。借款到期，查小林未履行还款义务，其行为已构成违约，应当承担返还借款本金并支付相应利息的违约责任。经审理确认，截止2019年5月31日，查小林拖欠借款本金30000元，事实清楚，证据充分，查小林无异议，本院予以确认。陈社青系查小林之妻，其对本案借款知情并签字，本案债务属查小林与陈社青夫妻共同债务，陇南武都农村合作银行要求查小林、陈社青共同偿还借款本金30000元，其请求于法有据，本院依法予以支持。关于借款利息。涉案合同约定年利率为8.96%，贷款发放通知单约定逾期利率11.648%，该约定并不违反国家关于金融机构借款利率的规定。经查，被告查小林自2016年9月21日开始拖欠利息，截止2019年5月31日，借款利息为9650元，陇南武都农村合作银行诉请查小林、陈社青共同偿还，本院依法予以支持，其主张自2019年6月1日起按逾期年利率11.648%计付利息至清偿之日的诉讼请求，本院依法予以支持。对于被告李栓信应否承担连带清偿责任的问题。被告李栓信在担保承诺书上签字，并未约定保证方式及期限，李栓信应按照连带责任承保证责任，原告有权自主债务履行期满（2017年4月27日）之日起6个月内要求被告李栓信承担担保责任，原告在2017年4月20日向李栓信主张保证责任，于2019年8月8日诉至本院，并未超过诉讼时效，故对原告要求被告李栓信承担连带清偿责任的诉求，本院依法予以支持。综上所述，对陇南武都农村合作银行的诉讼请求，本院部分予以支持，依照《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条、《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第十九条、第二十一条、第二十六条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十四条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告查小林、陈社青于本判决生效之日起十日内偿还原告陇南武都农村合作银行借款本金30000元，支付利息9650元，本息共计39650元，并以30000元为基数，从2019年6月1日起，按年利率11.648%计付利息至清偿之日止；二、被告李栓信对上述债务承担连带清偿责任；。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费790元，由被告查小林、陈社青负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。审 判 长 桑海宏人民陪审员 王永平人民陪审员 王小林二〇二〇年七月三十日书 记 员 王长久