广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初812号原告：中国建设银行股份有限公司博罗支行，住所地：博罗县***********。法定代表人：何志昊，系该行行长。委托诉讼代理人：张丽梅、王雪鹏，系广东法村律师事务所律师。被告一：罗伟，男，汉族，1990年4月14日出生，住广东省兴宁市************，身份证号码：441************134。被告二：吴先燕，女，汉族，1992年2月29日出生，住广西上林县************，身份证号码：452************687。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行（下称建行博罗支行）诉被告罗伟、吴先燕金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现不宜适用简易程序，于同年4月21日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于同年7月28日公开开庭进行了审理。原告建行博罗支行的委托诉讼代理人张丽梅到庭参加诉讼，被告一罗伟、被告二吴先燕缺席。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告一、二签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告一、二立即清偿原告贷款本金人民币171418.17元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止，暂计至2019年10月11日为6572.37元）；三、判令被告一、二承担原告为实现上述债权支出的律师费10285.09元；四、确认原告就被告一、二提供的抵押物（坐落于博罗县********************xxxxx房）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金171418.17元、利息、罚息、本案诉讼费用、律师费10285.09元的范围内优先受偿；五、本案的诉讼费用（含公告费）由两被告承担。（以上合计188275.63元）。事实和理由：2016年11月10日，原告与被告一、二签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：4xxxxxx*******670886）。双方约定：1、被告一、二向原告借款200000元，用于购买博罗县********************xxxxx房，借款期限为15年；2、贷款利率按中国人民银行法定基准利率，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；如逾期还款则按贷款利率上浮50%计收罚息；3、被告一以所购买的房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用；4、如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告为抵押房屋办理了抵押权登记。然而，原告依约将200000元贷款一次划入被告指定账户后，被告却屡次拖延归还贷款本息。截至2019年10月11日，被告累计共拖欠原告贷款本息15768.28元。原告认为，依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。综上，现原告依据相关法律规定，特向贵院提出以上诉请，请予判决支持，以维护原告的合法权益。被告一罗伟、被告二吴先燕经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼和答辩，亦未向本院提交相关证据。经审理查明，2015年2月11日，被告一罗伟与被告二吴先燕登记结婚。2016年11月10日，被告一罗伟、被告二吴先燕与原告建行博罗支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：440xxxxxx*******670886），约定：两被告向原告借款人民币200000元，用于购买位于博罗县********************金田阁17层04房；借款期限为180个月，自2016年11月10日至2031年11月10日止；贷款利率按中国人民银行法定基准利率，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；借款逾期的罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；还款方式为等额本金还款法，每月归还本金金额为人民币1111.11元，利息逐期结算还清；两被告以购买上述房屋提供抵押担保，担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如两被告违反合同的约定，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2016年11月18日，原告依约向被告发放贷款200000元。2019年8月27日，原告与被告就上述房产办理了抵押登记，证号为粤（xxxx）博罗县不动产证明第xxxxxx号，抵押期限为自2016年11月10日至2031年11月10日止。庭审中，原告确认被告至2020年7月14日累计归还本金28581.83元、利息19409.44元，自2018年开始逾期没有足额还款，累计至2019年10月11日共拖欠本息15768.28元；截止至2020年7月14日，被告共拖欠本息32870.12元，其中本金19195.9元、利息11964.17元、罚息1710.05元。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建行博罗支行与被告罗伟、吴先燕签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。当事人应当按照约定全面履行义务。被告罗伟、吴先燕未按约按期归还贷款，原告建行博罗支行有权解除合同，提前收回全部贷款并要求被告罗伟、吴先燕承担违约责任。原告提供的截至2020年7月14日的《个人贷款对账单》显示，被告尚欠借款本金19195.9元、利息11964.17元、罚息1710.05元。对于原告请求解除合同，要求被告清偿所欠本金及支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费的问题。原告未提交本案的委托代理合同、律师代理费发票，亦未提交已实际发生律师费10285.09元的凭证，故原告的该项诉讼请求证据不足，本院不予支持。原告可待律师费实际发生后再另循途径解决。关于抵押物的优先受偿权问题。原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》约定被告提供位于博罗县********************xxxxx作抵押，该抵押合同关系成立有效，且办理了抵押登记，故抵押权自登记时设立。因此，原告请求对抵押物享有优先受偿权于法有据，本院予以支持。综上，建行博罗支行诉请中合法有据部分，本院予以支持；不合理部分，不予支持。被告罗伟、吴先燕经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告一罗伟、被告二吴先燕于2016年11月10日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx*******670886）；二、被告罗伟、吴先燕应于本判决发生法律效力之日起十五日内返还借款本金人民币171418.17元及支付利息、罚息给原告中国建设银行股份有限公司博罗支行【利息、罚息计算至2019年10月11日止为人民币6572.37元，从2019年10月12日起至还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算利息、罚息】；三、被告罗伟、吴先燕不履行上述债务时，原告中国建设银行股份有限公司博罗支行有权以被告罗伟、吴先燕的抵押物位于博罗县********************xxxxxx房折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司博罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4066元、公告费260元，共4326元，由被告罗伟、吴先燕承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 徐添福审 判 员 廖秉廉审 判 员 黄金生二〇二〇年七月二十九日法官助理 关颖娴书 记 员 陈斯萍