贵州省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初4671号原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区延安中路**。负责人：王皓杰，职务：行长。委托代理人王俊、龚洋,北京盈科（贵阳）律师事务所律师。被告周贤镇，男，1989年8月13日生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告中天金融集团股份有限公司，住所地：贵州省贵阳市观山湖区中天路**。法定代表人：罗玉平。委托代理人刘莎莎，该公司员工。原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行（以下简称“工行云岩支行”）诉被告周贤镇、中天金融集团股份有限公司金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人龚洋、被告中天金融集团股份有限公司委托代理人刘莎莎到庭参加了诉讼，被告周贤镇经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告工行云岩支行诉称：为了购买被告中天金融集团股份有限公司（曾用名：中天城投集团股份有限公司）开发建设的位于贵阳市云岩区房屋，被告周贤镇向原告申请房屋按揭贷款。2012年8月10日，原告与被告周贤镇、被告中天金融集团股份有限公司签署了《个人购房借款／担保合同》，约定周贤镇向原告借款490000元用于购买上述房屋，贷款期限为120个月，从2012年8月10日至2022年8月10日止，贷款利率为中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率，据此确定的年利率以借款凭证记载为准（即6.55%）。同时约定周贤镇以其购买的上述房屋为借款提供抵押担保，被告中天金融集团股份有限公司为该笔借款提供阶段性连带责任保证，并作为保证人在合同上加盖公章。合同履行过程中，被告多次逾期还款，经原告多次催收，原告仍未完全履行还款义务。因此根据合同的相关约定，原告有权宣告被告周贤镇的贷款本息立即到期，同时有权要求被告周贤镇立即偿还剩余贷款本金及利息，同时要求被告中天金融集团股份有限公司承担连带清偿责任。为维护合法权益，原告工行云岩支行诉至本院，请求判令：1、被告周贤镇立即偿还原告贷款本金185753.06元及利息、复利（截至2020年3月10日欠息7051.6元，自2020年3月11日起根据《个人购房借款／担保合同》约定标准计算至贷款本息清偿完毕之日止）；2、被告周贤镇向原告支付原告为实现债权所支付的律师费用5784元；3、被告中天金融集团股份有限公司对周贤镇上述债务承担连带清偿责任；4、原告在被告周贤镇的上述债务范围内对被告周贤镇所有的位于贵阳市云岩区房屋折价、拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、本案诉讼费用、公告费、保全费由上述被告共同承担。被告周贤镇未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见。被告中天金融集团股份有限公司辩称：1、原告需明确欠款利息金额；2、如需被告支付律师费，原告需提供支付的依据；3、原告对涉案房屋不享有优先受偿权。经审理查明，被告周贤镇为购买位于贵阳市云岩区的房产向原告借款。被告周贤镇作为借款人，工行云岩支行作为贷款人，中天城投集团股份有限公司作为保证人，各方共同签订《个人购房借款／担保合同》约定：1、贷款人向借款人发放个人购置住房贷款490000元，贷款期限为10年，实际放款日与到期日以借据为准；2、贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日重新确定；3、借款人授权贷款人将贷款一次性划入指定账户内，贷款利息自实际放款日起计算，借款人按等额本息还款法偿还贷款本息，每期还款日为实际放款日次月起的每期对应日；4、借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定，贷款利率按约定进行调整的，利率调整后罚息利率亦相应变动，其变动周期与利率变动周期一致；5、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款以及所产生的利息、罚息及其他费用，直至解除合同；6、贷款人为实现本合同项下债权及担保权利而产生的费用，包括但不限于律师费等费用由借款人承担；7、抵押人以其所购房屋自愿向贷款人提供抵押担保，抵押担保范围包括本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、贷款人实现债权的费用等；8、保证人自愿向贷款人提供连带保证责任，保证期间为本合同项下贷款到期之日起两年，贷款人依据合同约定宣布贷款提前到期的，保证期间为贷款提前到期之日起两年；9、贷款人宣布贷款提前到期的，无需担保人同意，担保仍应继续按照约定履行担保责任，主债权同时存在一个或多个物的担保或第三人保证的，不论相关物的担保是借款人提供还是第三人提供，贷款人有权自行选择实现担保的顺序，担保人放弃针对贷款人选择清偿顺序的抗辩权。上述合同签订之后，原告工行云岩支行于2012年8月10日向被告周贤镇指定的账户发放贷款490000元，被告周贤镇出具的借款凭证约定：借款490000元，借款到期日为2022年8月10日，当期执行利率为年利率6.55%。2012年8月20日，被告周贤镇提供的上述房屋取得预购商品房抵押权预告登记证。在合同的履行过程中，周贤镇未按合同约定履行还款义务，从2013年12月10日开始出现逾期并陆续还款，累计逾期已超过六次。截止到2020年6月21日，被告周贤镇尚欠原告本金185753.06元，积欠利息9908.47元。同时查明，2017年3月30日，中天城投集团股份有限公司变更名称为中天金融集团股份有限公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护。原告工行云岩支行与被告周贤镇、中天金融集团股份有限公司共同签订的《个人购房借款/担保合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，均应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。现原告按约向被告周贤镇发放贷款490000元，被告周贤镇未按合同约定履行还款义务，已经连续超过三个月、累计超过六次未正常按时足额还款，其行为已构成违约，应承担相应违约责任。根据合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用。故本院对原告要求被告周贤镇返还全部未到期的本金及相应利息、罚息、复利予以支持。对于律师费，原告未提交证据证实律师费已经实际产生并支付，故本院不予支持。被告中天金融集团股份有限公司自愿为借款人周贤镇的涉案债务向原告提供连带保证担保，故对原告要求被告中天金融集团股份有限公司对被告周贤镇的上述债务承担连带清偿责任的诉请，于事实和法律有据，本院予以支持。因案涉房屋仅办理抵押权预告登记而非办理正式抵押登记，故抵押权尚未设立，原告要求对被告周贤镇涉案房屋享有抵押权并优先受偿的诉请，于法无据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条第二款及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周贤镇于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行贷款本金人民币185753.06元，积欠利息9908.47元（本金、利息、罚息、复利暂计算至2020年6月21日，之后的罚息以已入账未还本金按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止；复利以未还利息为基数按中国人民银行公布施行的同期同档次贷款基准利率上浮30%确定的罚息利率计算至全部款项付清之日止，遇基准利率调整的，自调整之日后次年1月1日重新确定的罚息利率）；二、被告中天金融集团股份有限公司对上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告中国工商银行股份有限公司贵阳云岩支行其余诉讼请求。案件受理费4270元，减半收取2135元，由被告周贤镇、中天金融集团股份有限公司共同负担。（该费用原告已预交，二被告在履行上述判决内容时一并支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇二〇年七月六日法官助理杨韵雯法官助理洪丹丹书记员颜文权