江苏省连云港市海州区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0706民初2739号原告：中国工商银行股份有限公司连云港分行,住所地江苏省连云港市海州区海连中路**。负责人：彭越钦，该分行行长。委托诉讼代理人：丁辉，该分行职员。委托诉讼代理人：桑真真，江苏苍梧律师事务所律师。被告：张裕文。原告中国工商银行股份有限公司连云港分行(以下简称工行连云港分行)与被告张裕文金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行连云港分行的委托诉讼代理人桑真真到庭参加诉讼，被告张裕文经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行连云港分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还借款及利息276379.78元（其中本金251598.25元，利息24781.53元，此金额暂定为2019年6月1日结息日金额，实际金额按合同约定计算至实际清偿之日）；2、被告以其抵押房产拍卖变卖所得优先偿还原告本息；3、本案的诉讼费和其他实现债权的费用（律师费2500元，按照律师费收费标准底线收取）由被告承担。事实与理由：2009年7月27日原告与被告签订《个人借款/担保合同》办理幸福贷款，约定：原告借给被告人民币34万元，借款期限为20年，用于购买位于海州区房屋，被告以该套房屋为抵押物，并签订《房地产抵押合同》。原告按约定取得他项权证。2009年9月1日该借款如期发放至被告指定账户。被告自2016年11月起违约，至2019年6月1日已连续32期未还款。后原告分别向被告主张还款，各被告均不履行。据此，原告为了维护自己的合法权益，根据《中华人民共和国民事诉讼法》的相关规定，特向贵院提起诉讼，请予支持。被告张裕文未作答辩。原告工行连云港分行围绕诉讼请求依法提交了被告的身份证、户口簿、联系人承诺书、个人购房借款担保合同、抵押合同、房屋产权证复印件、他项权证复印件、历史明细、委托合同。被告张裕文未到庭质证。经本院审查，对原告工行连云港分行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。根据原告工行连云港分行提交的证据及当事人的陈述，本院认定事实如下：一、2009年7月29日，原告工行连云港分行为贷款人，被告张裕文为借款人、抵押人，双方签订《个人购房借款/担保合同》。合同约定：贷款金额为人民币34万元；贷款期限为20年，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；贷款用途为购买坐落于阳光丽景4-2-602室房屋；贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率下浮30%，据此确定年利率4.158%；贷款发放后遇基准利率调整，贷款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）；借款人授权贷款人将贷款一次性划入下列账户（即户名：江苏萬润房地产开发有限公司、账号：11×××56、开户行：工商银行），贷款利息自实际放款日起计算；借款人采用按月等额本息还款法（按月计息）方式偿还贷款本息；借款人指定其在工商银行开立的户名张裕文、账号62×××62、开户行工商银行的个人结算账户作为还款账户，在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息，并授权贷款人每期还款日从海口账户中划收；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付放入的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按在上述约定的利率基础上加收40%；借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，即构成违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息及其他费用，贷款人为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由借款人承担；抵押人自愿向贷款人提供抵押担保，抵押物为抵押物清单上注明的坐落于阳光丽景4-2-602室房屋；抵押担保的范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用；发生贷款到期（包括被宣布提前到期）借款人未予清偿时贷款人可以与抵押人协商以抵押物折价或者拍卖、变卖抵押物，以所得价款优先受偿或者以其他方式处理；双方未就抵押权实现方式达成一致的，贷款人可请求人民法院拍卖、变卖抵押物。合同还对双方其他权利、义务等进行了相应约定。二、原告工行连云港分行按约向张裕文在《个人购房借款／担保合同》中指定的放款账户直接发放贷款340000元。被告张裕文按约还款至2016年10月，自2016年11月起至2019年6月1日已连续32期未还款，至此，被告张裕文尚欠原告工行连云港分行借款本金251598.25元、利息24781.53元。三、2011年5月20日，连云港市房屋产权管理中心为被告张裕文的房产抵押办理抵押登记，并出具房屋他项权证，该证载明：房屋他项权利人为工行连云港分行，房屋所有权人为张裕文，房屋坐落为连云港市海州区，债权数额340000元。四、原告工行连云港分行为追索本案的债权，委托江苏苍梧律师事务所代理诉讼，并向江苏苍梧律师事务所支付律师费2500元。本院认为，原告工行连云港分行与被告张裕文签订的个人购房借款/担保合同，是双方当事人的真实意思表示，合法有效。原告工行连云港分行按照合同约定发放贷款后，被告张裕文未按合同约定返还本息，其行为构成违约，原告工行连云港分行依据合同的约定，有权宣布贷款提前到期，要求被告张裕文清偿全部贷款及所产生的利息、罚息及其他费用。被告张裕文将其所有的位于连云港市海州区房屋为涉案的贷款向原告工行连云港分行提供抵押担保，且办理了抵押登记，根据合同约定及法律规定，原告工行连云港分行有权对被告张裕文提供的抵押物的折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。因被告张裕文未按约定归还贷款本息，原告工行连云港分行委托江苏播仁律师事务所代理诉讼而支付的律师费，依据合同约定，应当由被告张裕文承担。被告张裕文经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视其放弃了对原告工行连云港分行所提交的证据质证、对事实抗辩的权利，不利后果依法由其承担。综上，原告工行连云港分行向本院提出的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告张裕文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港分行偿付借款本金251598.25元及利息、罚息（截止2019年6月1日利息24781.53元，2019年6月2日起至实际清偿之日止，按合同约定计算）。二、被告张裕文于本判决生效之日起十日内向原告中国工商银行股份有限公司连云港分行偿付律师费2500元。三、若被告张裕文未按本判决第一项、第二项内容履行付款义务，则原告中国工商银行股份有限公司连云港分行有权对被告张裕文名下位于连云港市海州区房屋折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5446元，由张裕文负担（中国工商银行股份有限公司连云港分行已预交，张裕文在付款时一并给付中国工商银行股份有限公司连云港分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省连云港市中级人民法院。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十四条、第二百三十九条规定，本判决生效后，权利人可向本院或者与本院同级的被执行财产所在地法院申请强制执行，申请强制执行期限为二年。审判员  孟善业二〇二〇年七月八日书记员  武 蓓法律条文及上诉须知附录一、法律条文（一）、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任；第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还；第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。（二）、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。（三）、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。二、上诉须知根据有关法律、法规、司法解释的规定，现将有关上诉事宜告知如下：当事人享有《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十七条、国务院《诉讼费用交纳办法》第二十二条、第四十八条规定的上诉及相关权利、义务。上诉人上诉时未交纳上诉费的，应自递交上诉状之日起七日内交纳上诉案件受理费，同时将缴费凭证提交本院。逾期未交纳或未将交纳凭证提交本院，亦未提出司法救助申请或者申请司法救助未获批准的，本院将依照最高人民法院《关于适用的通知》第二条的规定，报江苏省连云港市中级人民法院裁定按自动撤回上诉处理。本上诉须知与《催交上诉费通知》具有同等法律效力。收款人：江苏省连云港市中级人民法院账号：10×××94开户行：连云港市农业银行苍梧支行