安徽省凤阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1126民初1920号 原告：安徽凤阳农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省凤阳县府城镇云霁路**，统一社会信用代码91341100090759271U。 法定代表人：童永华，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王从军，该公司员工。 委托诉讼代理人：李浩，该公司员工。 被告：王传树，男，1982年5月8日出生，汉族，住安徽省凤阳县。 被告：闫晓娜，女，1984年4月20日出生，汉族，住安徽省凤阳县，系被告王传树妻子。 被告：张运庆，男，1965年10月1日出生，汉族，大专文化，公务员，住安徽省凤阳县。 被告：李德全，男，1970年12月31日出生，汉族，大专文化，退休公务员，户籍地安徽省凤阳县，现住安徽省凤阳县。 委托诉讼代理人：张**，凤阳县府城镇法律服务所法律工作者。 原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司（以下简称凤阳农商行）与被告王传树、闫晓娜、张运庆、李德全金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告凤阳农商行的委托诉讼代理人王从军、李浩、被告张运庆、李德全到庭参加诉讼，被告王传树、闫晓娜经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，依法缺席审判。本案现已审理终结。 凤阳农商行向本院提出诉讼请求：1.判令王传树、闫晓娜立即偿还借款本金500000元及约定利息（利息暂计算至2020年1月6日，共计拖欠113227.83元；此后期间以实际所欠本金为基数，按年利率13.28925%计算至借款本息结清之日止）；2.判令凤阳农商行作为抵押权人对李德全提供的位于凤阳县府城镇南环路（房产证号为凤字第××号、土地使用权证号为凤国用2015第0087号）的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项享有优先受偿权；3、判令张运庆对上述款项承担连带清偿责任；4、判决本案全部诉讼费用由王传树、闫晓娜、张运庆、李德全承担。事实与理由:2018年3月25日,王传树以石渣垫资缺少资金为由向凤阳农商行武店支行借款500000元,并签订借款合同,约定借款期限半年,自2018年3月25日起至2018年9月21日止,期间利率按年利率10.2225%计算,逾期加收30%的罚息，即逾期利率13.28925%。闫晓娜以借款人配偶的身份自愿对该笔借款承担共同还款责任。张运庆对该笔借款提供连带保证责任，并签订保证合同，保证期间自主债务履行期限届满之日起两年。李德全以其名下位于凤阳县府城镇南环路（房产证号为凤字第××号、土地使用权证号为凤国用2015第0087号）的房产为该笔借款提供最高额抵押担保，办理了最高额抵押手续，登记证编号为皖（2015）凤阳县不动产证明第0000640号，最高额抵押期限为3年，自2015年9月2日起至2018年9月21日。借款届满后，王传树、闫晓娜未还款。2018年11月18日，王传树签署贷款核对（催收）通知书。 张运庆对凤阳农商行的诉讼请求及事实与理由无异议。 李德全辩称，凤阳农商行起诉该笔借款，李德全不知情。李德全是为王传树在2015年9月21日向凤阳农商行借款提供了房地产抵押担保和最高额抵押担保。二份担保的期限均是从2015年9月21日至2016年9月21日。凤阳农商行对李德全的起诉已超过诉讼时效，请求驳回凤阳农商行对李德全的诉讼请求。 王传树、闫晓娜未提出答辩意见，也未提交证据。 经审理查明：2015年9月21日，凤阳农商行（抵押权人）与李德全（抵押人）签订《最高额抵押（质押）合同》一份，约定：为了确保借款人王传树（下称借款人）与抵押权人签订的编号为2015的《借款合同》（下称主合同）的切实履行,保障抵押权人债权的实现,抵押人愿意为借款人与抵押权人依主合同所形成的借款提供抵押担保。为明确双方权利义务,根据我国《担保法》及其他有关法律、法规,经双方当事人协商一致,特订立本合同。抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人自2015年9月21日至2018年9月21日,向借款人提供的最高贷款金额为人民币40万元，可周转性或分期发放的贷款。贷款发放金额、期限、利率等以借款凭证为准。抵押人担保的范围包括主合同项下的借款本金、利息、逾期利息、复息、违约金、损害赔偿金、征收、征用补偿费、孳息以及诉讼费、律师费、抵押物处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用。抵押人同意以下房产［详见0452抵押（质押）清单］作为抵押物，上述抵押（质押）清单作为本合同组成部分，与本合同具有同等效力。上述抵押物暂作价61.7万元，抵押物的最终价值以抵押物实现时实现处理抵押物的净收入为准。抵押权的效力及于抵押物及其从物、从权利、代位权、附合物、混合物、加工物和孳息。该合同对其他事项也作出约定。 当日，在编号为0452《抵押（质押）物品清单》上，李德全在抵押人（质押人）处签名，凤阳农商行在借款人处签章并加盖王冠华私章。该清单记载：物品名称为李德全房地产权，处所（存放、保管、使用单位）为武店支行，评估价值617000元。 当日，李德全（抵押人、甲方）与凤阳农商行（抵押权人、乙方）、王传树（借款人、丙方）签订《房地产抵押合同》一份，约定：一、借款人向乙方借款40万元整，其借款用途石渣垫资。借款期限从2015年9月21日起到2016年9月21日止，利息率8.633‰，本息归还方式按月结息，到期还清。二、当事人设定抵押的房地产坐落在，房屋结构为混合，建筑面积162.4平方米，土地面积108.17平方米，经评估房地产价值61.7万元。……八、有下列情况之一的，抵押权人有权要求处分抵押的房地产：（一）债务履行期满，抵押权人未受清偿的，债务人又未能与抵押权人达成延期履行协议的；……（五）抵押合同约定的其他情况。该合同对其他事项也作出约定。 据2015年9月22日凤阳县国土资源和房产管理局出具的皖（2015）凤阳县不动产证明第0000640号《不动产登记证明》记载：证明权利和事项为抵押权，权利人（申请人）为凤阳农商行，义务人为李德全，坐落为凤阳县，不动产单元号为341126001020ＧＢ00440Ｆ00010002。“其他”栏内容为：房产证号为凤2014005195，抵押方式为持证抵押，担保债权数额为房地产价值615000元、债权金额400000元，履行债权期限为2015年9月21日起2018年9月21日止，抵押面积为房屋建筑面积162.4㎡、分摊土地使用权面积60.85㎡。“附记”栏内容为：案卷号201528119153，权利价值陆拾壹万伍仟元整，房产证凤字第××号，土地证凤国用2015第0087号。 2018年3月25日,凤阳农商行（贷款人、甲方）与王传树（借款人、乙方）签订合同编号为4947131120180724《个人借款合同》一份，约定：借款种类为短期个人经营借款，借款用途为石渣垫资，甲方向乙方提供的借款额度为50万元；合同期限为6个月,即自2018年3月25日至2018年9月21日；借款利率（年利率）为10.2225%,逾期罚息利率为合同约定的借款利率上浮30%；担保方式为抵押+保证担保。 当日，闫晓娜出具《共同还款承诺书》一份，载明：凤阳农商行武店支行：鉴于借款人王传树与贵单位于2018年3月25日签订的《借款合同》(合同编号为:4947131120180724),本人闫晓娜系借款人的配偶,我自愿与借款人共同承担还款责任,并特向贵单位承诺如下:一、本人已详尽阅读了借款人与贵单位共同签订的《借款合同》,并充分理解所有条款内容。二、本人愿同借款人共同履行上述《借款合同》中约定的还本付息义务,直到该笔贷款还清为止。未经债权人书面同意,不得自行退出共同偿还贷款本息的地位。三、其他未明事项,共同遵循《借款合同》。四、本承诺书一经本人签字即对本人具有法律效力。本人已认真阅读以上条款,并承诺上述情况属实,否则愿意承担相关法律责任。 当日，凤阳农商行（债权人、甲方）与张运庆（保证人、乙方）签订《保证合同》一份，约定：为确保甲方在2018年3月25日与王传树(下称“债务人”)签订的编号为4947131120180724的借款合同（下称“主合同”）切实履行，订立本合同。本合同的保证范围为主合同项下全部债务,包括但不限于全部本金、利息(包括复利和罚息)、违约金、赔偿金、债务人应向甲方支付的其他款项(包括但不限于有关手续费、电讯费、杂费、国外受益人拒绝承担的有关银行费用等)、甲方实现债权与担保权利而发生的费用(包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等)。保证的主合同债权债务履行期限2018年3月25日至2018年9月21日。乙方在本合同项下提供的保证为连带责任保证。本合同保证期间为主合同项下债务履行期限届满之日起两年。乙方同意债务展期的,保证期间至展期协议重新约定的债务履行期限届满之日后两年。无论甲方对主合同项下的债权是否拥有其他担保(包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式),不论上述其他担保何时成立、是否有效、甲方是否向其他担保人提出权利主张,也不论是否有第三方同意承担主合同项下的全部或部分债务,也不论其他担保是否由债务人自己所提供,乙方在本合同项下的保证责任均不因此减免,甲方均可直接要求乙方依照本合同约定在其保证范围内承担保证责任,乙方将不提出任何异议。 2018年11月18日，王传树签署贷款核对（催收）通知书，但未还款。凤阳农商行具状来院，要求判如所请。 上述事实有凤阳农商行提供的借款合同、借款凭证、保证合同、最高额抵押（质押）合同、房地产抵押合同、抵押（质押）物品清单、不动产登记证明、共同还款承诺书、贷款核对（催收）通知书等证据及凤阳农商行、张运庆、李德全的当庭陈述予以证明。王传树、闫晓娜经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应视为其放弃答辩和对证据质证的权利。本院对凤阳农商行提交证据的证明力予以确认。 本院认为：凤阳农商行与王传树签订的借款合同、凤阳农商行与张运庆签订的保证合同、闫晓娜签署的共同还款承诺书、凤阳农商行与李德全签订的最高额抵押（质押）合同、房地产抵押合同，均系合同当事人的真实意思表示，不违反法律规定，为有效合同。王传树未按借款合同约定履行偿还借款义务，应按双方的约定承担偿还50万元借款本息及罚息的相应责任。借款合同期限内，借款利率应按10.2225%计算；2018年9月22日起，借款利率应按年利率13.28925%计算。闫晓娜未履行共同还款义务，对上述借款本息及罚息应承担共同还款责任。张运庆未履行保证义务，对上述借款本息及罚息应承担连带清偿责任。凤阳农商行要求王传树、闫晓娜共同偿还借款本金50万元及约定利息、张运庆对上述款项承担连带清偿责任的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 本案的争议焦点为：一、凤阳农商行对李德全提供的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项是否享有优先受偿权；二、凤阳农商行对李德全的起诉是否超过诉讼时效。 关于争议焦点一。《中华人民共和国物权法》第二百零三条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。该法第一百八十七条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 凤阳农商行（抵押权人）与李德全（抵押人）签订的《最高额抵押（质押）合同》约定：抵押人提供抵押物所担保的主债权为贷款人（王传树）自2015年9月21日至2018年9月21日,向借款人提供的最高贷款金额为人民币40万元，可周转性或分期发放的贷款。该最高额抵押合同于2015年9月22日在凤阳县国土资源和房产管理局办理抵押登记。登记履行债权期限为2015年9月21日起2018年9月21日止，债权金额400000元。王传树于2018年3月25日与凤阳农商行签订《个人借款合同》在此期限内。凤阳农商行对李德全提供的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项在40万元额度内享有优先受偿权。 关于争议焦点二。《中华人民共和国物权法》第二百零二条规定：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。《中华人民共和国民法总则》第一百八十八条第一款规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。本案中，凤阳农商行对王传树享有的主债权50万元借款本息履行期限届满日为2018年9月21日，至其起诉之日2020年5月27日，未满三年。凤阳农商行对李德全的起诉没有超过诉讼时效。 综上，李德全的辩称理由不能成立，本院不予支持。凤阳农商行对李德全提供的抵押房产拍卖、变卖、折价所得款项在40万元额度内享有优先受偿权。该诉讼请求超出部分，本院不予支持。 依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第一百八十七条、第二百零二条、第二百零三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告王传树、闫晓娜于本判决生效后十日内共同偿还原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司借款本金500000元及利息，利息自2018年3月25日起按年利率10.2225%计算至2018年9月21日，自2018年9月22日起按年利率13.28925%计算至借款实际清偿之日止； 二、被告张运庆对上述借款本息承担连带清偿责任； 三、原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司对被告李德全位于凤阳县的抵押房产（房产证号为凤字第××号、土地使用权证号为凤国用2015第0087号）拍卖、变卖、折价所得款项在40万元额度内享有优先受偿权； 四、驳回原告安徽凤阳农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费9932元，减半收取4966元，由被告王传树、闫晓娜、张运庆负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省滁州市中级人民法院。 审 判 员  桂 斌 二〇二〇年七月十二日 代理书记员  孙恒梅 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国物权法》第二百零二条抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。