甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初4415号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行。地址：张掖市甘州区西大街富民小区**楼。统一社会信用代码：916207029252772712。法定代表人：屈燮元，该支行行长。委托诉讼代理人：张博超，该支行客户经理。被告：杨某某，男，1958年6月1日出生，汉族，甘肃省张掖市甘州区人，住本区。被告：白某，女，1960年6月15日出生，汉族，甘肃省民乐县人，住张掖市甘州区。被告：甘肃某某房地产开发有限公司。地。地址：甘肃省天水市秦州区聚宝盆小区**楼一社会信用代码：91620500670838291X。法定代表人：李兰兰，该公司董事长。委托诉讼代理人：贺毅，该公司办公室主任。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农行甘州支行”）与被告杨某某、白某、甘肃某某房地产开发有限公司（以下简称“东煜房产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行甘州支行委托诉讼代理人张博超、被告东煜房产公司委托诉讼代理人贺毅到庭参加诉讼，被告杨某某、白某经本院传票传唤，无正当理由未到庭应诉。本案现已缺席审理终结。原告农行甘州支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告与原告的借款合同提前到期，被告杨某某、白某立即偿还原告借款本金144418.34元，利息9506.84元（利息计算至2020年5月10日），本息合计153925.18元，并利随本清；2.判令被告东煜房产公司承担连带担保责任；3.请求判令对杨某某位于甘州区x路x号x号楼x层x室住宅楼行使抵押权，原告有权对拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.由被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2015年2月11日，被告杨某某、白某向原告借款22万元用于购房，期限10年，2025年2月10日到期。该笔贷款以杨某某所购的位于甘州区仁宗路623号东方明珠10号楼20层2002室住宅楼提供抵押担保，并由东煜房产公司提供保证担保。经原告多次催收，被告连续多期未偿还借款。现原告依法提起诉讼，望判如所请。被告东煜房产公司未提交书面答辩状，其委托诉讼代理人在庭审中口头辩称：原告所诉基本属实，但原告并未到被告处催收借款，亦未到物业了解核查房屋是否有人居住等情况。被告杨某某、白某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明：被告杨某某与被告白某系夫妻关系。2015年1月30日，被告杨某某、白某向原告贷款22万元用于购买住房，二被告在原告提供的个人借贷业务申请表上签字按印。同日，被告白某在原告提供的共同承担债务承诺书中签字，该承诺书中载明，经被告杨某某、白某夫妻双方协商确定，杨某某向原告借款22万元，被告杨某某、白某愿以共有家庭财产共同承担债务，共同偿还贷款本息。被告杨某某、白某还向原告出具同意房产抵押承诺书，承诺以被告杨某某购买的位于张掖市甘州区x路x号楼x层x室的房屋一套作为抵押，向原告申请按揭贷款。2015年2月10日，原告农行甘州支行与被告杨某某、东煜房产公司签订个人购房担保借款合同一份，约定被告向原告借款22万元用于购买被告东煜房产公司开发建设的位于张掖市甘州区仁宗路623号东方明珠10号楼20层2002室的房屋一套；贷款期限为120个月，自2015年2月11日至2025年2月10日；借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%确定；逾期贷款年利率为10.1475%；还款方式为等额本息还款；借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。借款采用阶段性保证+抵押的方式；被告东煜房产公司为该笔借款提供连带责任保证；保证范围包括合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用；保证期间为借款到期日起两年；阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任；被告杨某某以张掖市甘州区x路x号楼x层x室的房屋一套提供抵押担保。2015年2月11日，原告向被告杨某某发放贷款22万元。后被告杨某某、白某仅偿还了部分借款本息，截至2020年5月10日，被告杨某某、白某拖欠原告贷款本金144418.34元，利息9506.84元，共计153925.18元。经原告多次催要，被告一直未偿还，引起原告诉讼。另查明，2015年2月11日，原告与被告杨某某双方办理了预购商品房抵押权预告登记。上述事实，有原告与被告东煜房产公司的当庭陈述，原告提交的个人信贷业务申请表、个人贷款基础信息、借款凭证、个人购房担保借款合同、同意房产抵押承诺书、共同承担债务承诺书、贷款还款明细清单、各类房地产抵押权设立登记申请书、抵押权预告登记证书、户口本复印件、债务逾期催收通知书在卷佐证，足以证实。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告杨某某签订的个人购房担保借款合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告杨某某发放借款22万元后，即已履行了出借人的义务。但被告杨某某未按合同约定及时偿还借款，根据双方在合同中的约定，被告杨某某的行为已经构成违约，原告有权宣布借款合同提前到期，被告杨某某应承担偿还下欠借款本金144418.34元的义务。原告主张的利息符合双方约定及法律规定。被告白某自愿在共同承担债务承诺书中签字按印，作出与被告杨某某共同偿还借款的意思表示，亦应承担偿还借款本息义务。故对原告要求被告杨某某、白某偿还借款本金144418.34元，利息9506.84元（利息计算至2020年5月10日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告东煜房产公司是否承担保证责任的问题。被告东煜房产公司作为保证人在个人购房担保借款合同中盖章，自愿为上述借款提供担保，约定担保方式为连带责任保证，且约定若保证人提供阶段性连带责任保证的，保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、贷款人实现债权的费用等承担连带保证责任，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。因借款人未办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，故被告东煜房产公司应对该笔借款承担连带保证责任。原、被告双方约定担保期限为保证期限为借款到期日起两年，至原告起诉时（2020年5月21日）仍在保证期间内，故原告要求被告东煜房产公司对本案所涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告东煜房产公司履行保证责任后，有权向被告杨某某、白某追偿。关于原告主张对预告抵押登记的抵押物行使优先受偿权的问题，也即双方争议的预售商品房预告抵押登记是否产生抵押效力的问题。《中华人民共和国物权法》第九条第一款规定：“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记发生效力，未经登记不发生效力”，第二十条规定：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。上述法律规定表明，不动产物权的设立依法登记后才发生效力，而预告登记的目的在于保障债权人将来实现物权，预告登记并非物权登记行为，未依法登记的物权不发生效力。本案原告作为房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并不包括优先受偿权，因此涉案房屋的预告登记不产生抵押效力，原告主张对抵押物处置享有优先受偿权不符合法律规定，本院不予支持。被告杨某某、白某经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为其放弃应诉、答辩的权利，由此可能造成的不利后果，由其自行承担。综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十四条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告杨某某、白某偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金144418.34元，利息9506.84元（利息清至2020年5月10日），合计153925.18元，限于本判决生效后一个月内付清，且利随本清；二、被告甘肃某某房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告甘肃某某房地产开发有限公司承担责任后，有权向被告杨某某、白某追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3379元，减半收取1689.5元，由被告杨某某、白某负担，被告甘肃某某房地产开发有限公司承担连带清偿责任。被告负担的案件受理费由被告直接给付原告，本院退还原告案件受理费1689.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 张为光二〇二〇年七月二十七日法官助理 （王巧书 记 员 顾亚楠