贵洲省贵阳市云岩区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0103民初2980号原告：贵阳银行股份有限公司中北支行，住所地：贵州省贵阳市云岩区中华北路**。负责人：赖开建。委托代理人：王继民、赵雯婷，该行员工。被告：肖东芳，女，1966年11月23日出生，汉族，住湖北省孝感市开发区。被告：李小新，男，1971年12月24日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：李聪慧，女，1993年10月22日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。被告：张艳华，男，1959年8月21日出生，汉族，住湖北省孝感市孝**。原告贵阳银行股份有限公司中北支行（以下简称“贵阳银行中北支行”）诉被告肖东芳、李小新、李聪慧、张艳华金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人王继民、被告肖东芳、李小新到庭参加诉讼，被告李聪慧、张艳华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。案现已审理终结。原告诉称：2018年1月12日，被告肖东芳、李小新与原告签订《借款合同》，约定贷款用于归还授信合同编号为1101001001002220161116274，向原告借款60万元整，借款期限一年，贷款年利率为7.395%。同日，被告李聪慧、张艳华签署了《保证合同》，对该笔借款承担连带责任。原告还与被告肖东芳签订了《抵押合同》，约定肖东芳用其名下位于贵阳市云岩区房产为该笔贷款作抵押担保，并办理了抵押登记。上述合同签订后，原告于2018年1月31日向被告肖东芳发放贷款60元，贷款到期日2019年1月20日。贷款到期后，借款人、抵押人、保证人均未履行还款义务，故原告诉至法院请求判令：1、被告肖东芳、李小新偿还原告借款本金600000元及利息4682.46元、罚息32846.13元、复利711.47元（暂算至2019年7月17日），共计638240.06元，剩余利息（含罚息和复利）按合同约定计算至本息付清之日止；2、被告李聪慧、张艳华对上述债务本息承担连带保证责任；3、被告不能偿还借款本息时，原告作为抵押权人，对被告肖东芳名下位于贵阳市云岩区（房屋所有权证号：筑房权证云岩字第**）拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费、保全费、公告费由被告共同承担。被告肖东芳、李小新共同辩称，被告肖东芳、李小新系夫妻关系，被告李聪慧系其女儿，张艳华是肖东芳姐夫，开庭的事他们都知道。借款及欠款均属实，现经济困难，希望和银行协商减免罚息或调头。经审理查明：2018年1月12日，贵阳银行中北支行作为贷款人，肖东芳作为借款人，李小新作为共同借款人，共同签订了编号为1101001001002220180112422的《借款合同》，主要约定：借款金额人民币60万元，借款期限从2018年1月12日至2019年1月11日止，借款起止日、利率、金额与本合同不一致时，以借款凭证记载为准，借款凭证为本合同不可分割的组成部分，与本合同具有同等的效力；借款用于归授信合同编号为1101001001002220161116274项下的贷款；借款利率为浮动利率，即在贷款实际发放日中国人民银行公布实施的同期同档次贷款基准利率水平上（上浮/下调）70%，如遇基准利率调整的，本合同项下的利率调整为在借款期限每届满一年时的次日调整，新的利率在调整后的基准利率水平上，按前述（上浮/下调）约定亦作相应调整；贷款逾期罚息利率为本合同利率的基础上上浮50%，对不按时偿付的利息按本合同约定的逾期贷款罚息利率计收复利。2018年1月12日，原告作为债权人（乙方），被告李聪慧、张艳华作为保证人，共同签订编号为1101001001002220180112422-01《保证合同》，约定为确保上述1101001001002220180112422借款合同的履行，被告李聪慧、张艳华为肖东芳上述借款提供连带保证责任；保证范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和担保物权的一切费用；保证期间自主合同生效之日至主合同项下的债务履行期限届满后两年止。2018年1月12日，被告肖东芳作为抵押人，贵阳银行中北支行作为抵押权人，签订编号1101001001002220180112422-02《抵押合同》一份，约定为确保上述1101001001002220180112422借款合同的履行，甲方自愿提供抵押担保，抵押担保范围为主合同项下全部债权本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权和担保物权的一切费用；抵押物为肖东芳名下位于市西路（房屋所有权证号：筑房房权证云岩字第**）产。2018年1月20日，双方就上述抵押房屋办理了抵押登记，取得黔（2018）云岩区不动产证明第0007504号不动产登记证明。原告于2018年1月31日向被告肖东芳发放了贷款60万元，肖东芳出具借款凭证，贷款到期日2019年1月20日。出账通知书上载明贷款执行年利率为7.395%。在借款合同履行过程中，借款人未按约定履行还款义务，借款到期后，亦未偿还本金，原告主张截止至2019年7月17日，被告肖东芳、李小新尚欠借款本金60万元、利息4682.46元、罚息32846.13元、复利711.47元，并提供逾期贷款欠款明细表一份。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案当事人签订的《借款合同》、《保证合同》、《抵押合同》均系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，又无导致合同无效的其他法定情形，应认定为有效，各方当事人应按合同约定履行义务。原告已按约向被告肖东芳、李小新发放贷款60万元，但被告肖东芳、李小新未按期归还借款本息，其行为已构成违约，应承担相应违约责任，根据合同约定，原告有权要求被告肖东芳、李小新立即偿还已经逾期的本息，并按照合同约定支付相应罚息和复利。关于被告肖东芳、李小新欠款情况，经本院核实，截止至2019年7月17日，被告肖东芳、李小新尚欠借款本金60万元、利息4682.46元、罚息32846.13元、复利256.83元，本院在此范围内予以支持，对于原告主张超出的部分，本院予以驳回。之后仅产生罚息和复利，罚息以未还本金60万元为基数、复利以未还利息4682.46元为基数，分别按合同约定的执行利率上浮50%后确定的罚息利率计算至本息还清之日止。被告李聪慧、张艳华自愿为肖东芳的上述借款向原告提供连带责任保证担保，在肖东芳、李小新未按约定履行还款义务时，原告有权要求被告李聪慧、张艳华承担保证责任，故对原告要求被告李聪慧、张艳华对肖东芳上述债务承担连带保证责任的诉请，本院予以支持。保证人在承担保证责任后有权向债务人追偿。被告肖东芳自愿提供其名下位于市西路的房产为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，故原告对该房屋享有抵押权，并对该房屋的折价或拍卖、变卖所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权。对于原告主张的其他未实际产生的费用，本院予以驳回。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条第二款、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法法》第十八条、第三十一条、三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告肖东芳、李小新于本判决生效之日起十日内偿还原告贵阳银行股份有限公司中北支行贷款本金人民币600000元、利息人民币4682.46元、罚息人民币32846.13元、复利人民币256.83元（本金、利息、罚息、复利均暂计算至2019年7月17日，之后的罚息以未还本金600000元为基数、复利以未还利息4682.46元为基数，分别按合同约定的执行利率上浮50%后确定的罚息利率计算至本息还清之日止）；二、被告李聪慧、张艳华对肖东芳上述债务承担连带清偿责任；三、原告贵阳银行股份有限公司中北支行对被告肖东芳名下位于市西路（房屋所有权证号：筑房权房权证云岩字第**）的折价或拍卖变、卖所得价在上述债权范围内享有优先受偿权；四、驳回原告贵阳银行股份有限公司中北支行其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10182元，减半收取5091元，由被告肖东芳、李小新、李聪慧、张艳华共同负担（该款原告已预交，四被告在履行上述判决义务时一并支付给原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于贵洲省贵阳市中级人民法院。逾期未上诉，本判决即发生法律效力。审判员  袁琴二〇二〇年七月十六日法官助理杨韵雯书记员颜文权