福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2461号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所福建省莆田市荔城区文献东路**。统一社会信用代码91350304676510334J。 负责人：林梅，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男。委托权限特别代理。 被告：冯清剑，男，1988年1月12日出生，汉族，居民，住，住所福建省莆田市涵江区/div> 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称荔城邮储支行）与被告冯清剑因信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告荔城邮储支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告冯清剑经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 荔城邮储支行向本院提出诉讼请求：依法判令冯清剑偿还荔城邮储支行信用卡透支本金12729.54元及截止至2020年5月20日止的利息（含复利）1720.85元、违约金1979.21元，并支付以本金12729.54元为基数自2020年5月21日起至还清欠款之日止按日利率0.05%计算，按月计收复利，按每期最低还款额未还部分的5%收取违约金。事实和理由：2018年6月15日，冯清剑向荔城邮储支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6259××××2203，信用额度为13000元。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称“《领用合约》”）以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称“《章程》”）中约定，冯清剑当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，冯清剑使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果冯清剑未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息；未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.05%，按月计收复利。冯清剑未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金。2018年6月30日，冯清剑首次持信用卡消费。2018年11月13日，冯清剑开始逾期还款。截止至2020年5月20日，冯清剑拖欠荔城邮储支行信用卡本金12729.54元，利息（含复利）1720.85元、违约金1979.21元，至今拒不偿还。 本院经审理查明本案主要事实如下： 2018年6月15日，冯清剑填写《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表》向荔城邮储支行申请办理中国邮政储蓄银行信用卡，双方在该申请表所附的《领用合约》以及《章程》中约定，冯清剑当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，否则自交易入账日起计收透支利息；利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止，日利率0.05%，按月计收复利；冯清剑未在到期还款日前还清最低还款额的，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金；冯清剑超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约行为。荔城邮储支行因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三人代理服务费等款项均由冯清剑承担等内容。之后，荔城邮储支行通过了冯清剑的申请，并发放卡号为：6259××××2203的邮政储蓄银行信用卡，2018年6月30日，冯清剑使用该卡进行透支消费，起初尚能按约按期偿还，但自2018年11月13日起冯清剑未能按约定偿还最低还款额并产生违约金。截止至2020年5月20日，冯清剑拖欠荔城邮储支行信用卡本金12729.54元，利息、复利1720.85元、违约金1979.21元，致讼。 本院认为，冯清剑在阅读了荔城邮储支行提供的《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后申请办理信用卡，荔城邮储支行依约履行发卡义务，并提供金融服务，冯清剑使用该卡发生透支消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。冯清剑尚欠荔城邮储支行透支款本金12729.54元及相应的利息、复利、违约金，有荔城邮储支行提供的客户交易信息明细、客户账户情况系统截屏等证据证实，事实清楚，证据充分，予以认定。因双方约定透支利息为日利率0.05%，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，故荔城邮储支行诉讼请求冯清剑归还透支本金12729.54元，截止至2020年5月20日的利息、复利1720.85元、违约金1979.21元，及以透支本金12729.54元为基数自2020年5月21日起至实际还清之日止按日利率0.05%计算透支利息，违约金按每期最低还款额未还部分的5%计算，合理合法，予以支持。但因双方约定同时计算利息、复利、违约金，导致利息、复利、违约金标准过高，故予以调整为：利息、复利、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额。冯清剑经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 冯清剑应在本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金12729.54元，截止至2020年5月20日的利息、复利1720.85元、违约金1979.21元，并以透支本金12729.54元为基数自2020年5月21日起至还清款项之日止的利息、复利及违约金（利息按日利率0.05%计算、按月计收复利，违约金按最低还款额未偿部分的5%计算，利息、复利、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费211元，减半收取105.5元，由冯清剑负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 王荔晖 二〇二〇年七月三十日 法官助理 王 震 书 记 员 俞雅莹 附：相关的法律法规 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。