四川省新津县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0132民初430号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，公司董事长。 委托诉讼代理人：郑维炀，四川律大律师事务所律师。 委托诉讼代理人：王维，四川律大律师事务所律师。 被告：何炳权，男，1973年9月29日出生，汉族，住四川省新津县。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财保公司）与被告何炳权保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财保公司的委托诉讼代理人郑维炀到庭参加诉讼。何炳权经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平安财保公司向本院提出诉讼请求：1.何炳权向平安财保公司支付理赔款38231.65元；2.何炳权向平安财保公司支付保费4037.34元；3.何炳权向平安财保公司支付违约金，违约金以尚欠款项42268.99元基数，按年月利率2%，自2015年1月26日起计算至实际清偿之日止（至起诉之日违约金暂计为51973.49元）；4.本案受理费由何炳权承担。事实与理由：2013年8月5日，何炳权与平安银行股份有限公司成都分行签订了《个人小额消费贷款合同》，向其申请借款人民币58000元，还款方式为按月等额还本付息。同时，何炳权（投保人）就该笔借款向平安财保公司投保信用保证保险，以平安银行股份有限公司成都分行为被保险人，与平安财保公司签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》。2013年8月5日，平安银行股份有限公司成都分行按照借款合同约定向何炳权发放贷款58000元。但2014年10月5日开始，何炳权未按约定履行还款义务。平安财保公司根据保险合同约定，于2015年1月26日向被保险人进行理赔，理赔金额共计38231.65元。理赔后，平安财保公司多次要求何炳权向其履行还款义务，截至起诉之日，何炳权尚欠理赔款、逾期保费、违约金共计94242.48元。为维护自身合法权益，请求判如诉请。 何炳权未答辩，亦未提交证据。 本院经审理认定事实如下：2013年8月5日，平安财保公司签发一份编号为：12694022600000894033（100960013003583）的《平安个人消费信贷保证保险保险单》，约定：被保险人为平安银行股份有限公司成都分行（以下简称平安银行成都分行），投保人为何炳权，保险金额为58000元，保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。保费为每月缴纳，投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保险费，每月保险费1100元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同约定进行赔偿；保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过80天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以所欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间，未支付的应缴保费；投保人发生逾期，提前还款，保险人均有权催回未付保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权催回未付保费、赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。未付保费是指投保人自贷款发放之日至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。即未付保费=已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。何炳权作为投保人予以签名确认。 2013年8月5日，何炳权与平安银行成都分行签订《个人小额消费贷款合同》，约定：平安银行成都分行向何炳权发放个人小额信用贷款作为个人消费，贷款金额为58000元，贷款期限为36个月，自2013年8月5日至2016年8月5日。借款人选择按月等额还本付息还款方式偿还贷款本息。同日，平安银行成都分行向何炳权发放借款58000元。 何炳权缴纳保费至2014年10月5日，之后仅于2014年11月21日缴纳40.02元、2014年12月21日缴纳0.04元，之后未再依约缴纳保费。2015年1月26日，平安财保公司向平安银行成都分行代偿了借款本息38231.65元。2019年8月23日，平安银行成都分行向平安财保公司出具《保险赔款确认书》，确认12694022600000894033（100960013003583）保险单项下的保险赔款38231.65元已于2015年1月26日收到。 上述事实，有经庭审质证，本院予以确认采信的《个人小额消费贷款合同》、个人贷款出账凭证、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《保险赔款确认书》以及当事人的当庭陈述等在案为证。 本院认为，何炳权经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，其不能举证、质证和答辩的法律后果自行承担。平安财保公司与何炳权以《平安个人消费信贷保证保险保险单》的形式建立了保证保险合同关系，系双方当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应依约履行义务。关于理赔款。合同关系建立后，因何炳权未依约向被保险人平安银行成都分行履行还款义务，保险人平安财保公司依约履行保险责任后，有权要求何炳权归还全部理赔费。平安财保公司提交的证据能证明其已支付的全部理赔费为38231.65元，故对平安财保公司要求何炳权支付理赔款38231.65元的请求，本院予以支持。关于未付保费。保单中载明未付保费为贷款发放之日起至理赔之日止这段保险期间未支付的应缴保费。本案中，贷款发放日为2013年8月5日，理赔日为2015年1月26日，结合平安财保公司提交证据证明何炳权已付保费至2014年10月5日的事实，计算出何炳权未付保费的期间应为2014年10月5日至2015年1月26日共计3个月零21天。根据保单及何炳权本人的授权约定，未付保费计算方式为：已欠保费＋当期应缴保费×当期实际承保天数/30。按照每月缴纳1102元计算出，2013年10月5日至2015年1月26日的保费为4077.4元（1102×3＋21×1102/30），扣除平安财保公司在2013年10月5日以后收回的保费40.06元，何炳权尚欠保费共计4037.34元，故对平安财保公司要求何炳权支付保费4037.34元的请求，本院予以支持。关于违约金。依照约定其计算方式为以赔偿款和未付保费为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一计算。庭审中，平安财保公司自愿按照每月2%的标准计算违约金，平安财保公司对违约金计算方式的调整是其对自己权利的处理，不违反法律规定，本院予以确认。故对平安财保公司要求何炳权支付违约金的诉讼请求予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条，《中华人民共和国合同法》第一百一十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，判决如下： 一、何炳权在本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司理赔款38231.65元； 二、何炳权在本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司保费4037.34元； 三、何炳权在本判决生效后十日内支付中国平安财产保险股份有限公司违约金（以42268.99元为基数，从2015年1月26日起按月利率2%的标准计算至本判决确定的履行期限届满之日止）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。 本案案件受理费1078元、公告费600元，共计1678元，由何炳权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员 刘建鑫 二〇二〇年七月六日 法官助理 周盈作 书 记 员 王巧英