山东省平邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1326民初3965号 原告：山东平邑农村商业银行股份有限公司，住平邑县浚河路85号。 法定代表人：王运斌，该公司董事长。 委托诉讼代理人：王孝坤，男，该公司职工。 被告：赵庆芹，女，1982年9月22日出生，汉族，住沂南县。 被告：王忠法，男，1989年1月16日出生，汉族，住沂南县。 被告：李莎，女，1989年4月13日出生，汉族，住河南省扶沟县。 被告：张西森，男，1979年12月23日出生，汉族，住沂南县。 被告：潘秀玲，女，1978年11月23日出生，汉族，住沂水县。 原告山东平邑农村商业银行股份有限公司（以下简称平邑农商银行）与被告赵庆芹、王忠法、李莎、张西森、潘秀玲借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告平邑农商银行的委托诉讼代理人王孝坤，被告赵庆芹、王忠法、潘秀玲到庭参加诉讼，被告李莎、张西森经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 平邑农商银行向本院提出诉讼请求：1.解除平邑农商银行与赵庆芹之间签订的借款合同；2.判令赵庆芹偿还平邑农商银行借款79691.94元，并按约定利率支付利息；3.判令王忠法、李莎、张西森、潘秀玲对上述给付内容承担连带清偿责任；4.赵庆芹、王忠法、李莎、张西森、潘秀玲承担诉讼费、律师费用和其他违约责任；5.判令赵庆芹以其抵押汽车的价值对上述债务承担连带偿还责任；6.对法院依法拍卖、变卖赵庆芹的抵押财产所得价款，请求优先偿还其欠平邑农商银行债务。事实和理由：2018年1月10日，赵庆芹为购买车辆向平邑农商银行下属铜石支行借款116000元，并以该购买的车辆作为抵押，双方签订借款合同和抵押合同，并办理了抵押登记，合同约定借款月利率5.9375‰，至2021年1月7日到期，逾期月利率为8.90625‰，还款方式为等额本息按月偿还。王忠法、李莎、张西森、潘秀玲为该借款本息以及违约责任提供连带责任保证，并与平邑农商银行签订了保证合同。赵庆芹未按照合同约定按期还本付息，现尚欠本金79691.94元及利息未归还。 赵庆芹辩称，借款属实，是我签的字，借款确实是用于买车了，车是我的名字，抵押属实，但钱让李红用了，车也在李红处，该款应由李红归还。 王忠法、潘秀玲辩称，担保合同是我们签的字，是李红让我们提供的担保。 李莎、张西森未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对平邑农商银行提交的证据：1.个人借款合同一份；2.抵押合同一份；3.保证合同二份；4.贷转存凭证一份；5.机动车登记信息、抵押信息各一份；6.诉前送达地址确认书三份；7借款人、保证人身份证复印件各一份；8.签订合同时的现场照片五份，对该八组证据，本院经审查予以确认。对赵庆芹提交的微信转账凭证二份，欲证实案涉借款被李红使用，但该转账时间为2018年11月份，而案涉借款时间为2018年1月份，该转账与本案借款相距时间较长，与案涉借款关联性存疑，对该微信转账记录，本院不予确认。对赵庆芹提交的微信聊天记录，该聊天记录中并未体现出与案涉借款的关联性，对该微信聊天的真实性，本院予以确认，对该聊天内容与本案的关联性，本院不予确认。对王忠法提交的微信聊天记录，对该聊天记录的真实性，本院予以确认，但王忠法在聊天陈述的是因为李红的车辆上牌提供担保的，与王忠法签订保证合同并手持保证合同和身份证拍照的事实相矛盾，对该部分对话内容，本院不予确认。对李莎委托王忠法提交的李莎与李红的微信聊天记录，对该聊天记录的真实性，本院予以确认，但李莎在聊天记录中陈述的是因为李红的车辆上牌提供担保的，与李莎签订保证合同并手持保证合同和身份证拍照的事实相矛盾，对该部分对话内容，本院不予确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年1月10日，赵庆芹与平邑农商银行下属单位铜石支行签订个人借款合同，向平邑农商银行借款116000元，借款用于购买车辆，借款月利率5.9375‰，至2021年1月7日到期，还款方式为等额本息按月还款，其中借款合同第八条第二款约定“借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止”。赵庆芹以其购买的鲁ＱＳ××××吉利牌小型汽车一辆向平邑农商银行设定抵押并签订抵押合同，于2018年1月9日办理抵押登记，该车辆抵押权人为平邑农商银行。王忠法、李莎、张西森、潘秀玲为该借款本息以及违约责任提供连带责任保证，并与平邑农商银行签订了保证合同。第三条约定“本合同保证方式为连带责任保证”，第四条约定“保证人的保证期间为主合同约定的债务人履行期限届满之日起二年”。签订借款合同和保证合同后，赵庆芹拿着个人借款合同和身份证，王忠法、李莎、张西森、潘秀玲分别拿着保证合同和身份证，由平邑农商银行工作人员拍摄了现场照片。经平邑农商银行催要，赵庆芹归还部分分期后，剩余借款本息未再归还，截止2020年6月24日，尚欠本金79691.94元及利息8265.36未归还。 赵庆芹提交的与备注为李红的微信聊天中，李红陈述“我还跟他说了你还欠我六万五”。 李莎与李红的微信聊天中，李红陈述“车贷赵庆芹嫂子全部福（付）清，她欠我钱。” 案经调解，双方未达成一致意见。 本院认为，平邑农商银行与赵庆芹签订的借款合同、抵押合同是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，且双方对签字事实均无异议，案涉合同已实际履行，该二份合同均为有效合同。赵庆芹作为借款人，应当按照合同约定的方式按月承担还款义务。赵庆芹仅履行部分还款责任，此后的分期债务经平邑农商银行催要仍未履行，其行为系对已到期的债务构成实际违约，对未到期债务构成逾期违约。在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务的，当事人可以解除合同，平邑农商银行签订借款合同的目的系通过经营资金收取本息，债务人不按照合同约定还本付息，导致合同目的不能实现，对平邑农商银行要求解除其与赵庆芹之间借款合同的诉求，本院予以支持。合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。合同解除后，赵庆芹应当将未还清的借款本金返还给平邑农商银行并支付相应利息。借款合同中第八条第二款逾期利息是双方当事人对违约责任的约定，即按照月利率8.90625‰计算逾期利息，不违背法律规定，借款合同约定的最后还款期限为2021年1月7日，对平邑农商银行要求赵庆芹自逾期之日即2021年1月8日起按照月利率8.90625‰计算逾期利息的诉讼请求，本院予以支持。赵庆芹以其购买的吉利牌小型汽车向平邑农商银行设定抵押担保并办理了抵押登记，该抵押合同有效，本院予以确认。平邑农商银行对该拍卖、变卖该抵押车辆所得的价款有优先受偿的权利，清偿范围为本案借款合同未归还本金及利息、逾期利息。 赵庆芹主张其确实在案涉借款合同和抵押合同中签字，车是以其名义购买，但案涉借款被案外人李红使用了，车辆也一直在李红处。赵庆芹提供的转账记录为2018年11月份，该案涉借款发生在2018年1月份，该份证据不能证明其主张，赵庆芹未提供其他证据证实，且案涉借款汇入赵庆芹银行账户，车辆登记在赵庆芹名下，对赵庆芹该辩称，本院不予采信。李红在与赵庆芹之间的微信聊天记录中称“我还跟他说了你还欠我六万五”，在与李莎的微信聊天中称“车贷赵庆芹嫂子全部福清，她欠我钱”，赵庆芹和李红是否另有纠纷，本案不宜处理，双方可另寻途径解决。 平邑农商银行与王忠法、李莎、张西森、潘秀玲签订的保证合同，由王忠法、李莎、张西森、潘秀玲签字并拍照确认，是双方当事人的真实意思表示，不违反国家法律、法规的规定，该保证合同为有效合同，王忠法、李莎、张西森、潘秀玲作为保证人，应当承担保证责任。债权人基于对保证人的信赖而与债务人签订借款合同，保证合同作为借款合同的从合同，债权人对保证人的权利从属于主债权，依据保证的从属性，在债务人构成违约的情况下，主合同的请求权可以在履行期限届满前提前行使，债权人根据从合同要求保证人承担保证责任的请求权可以随主权利的提前行使而提前主张。王忠法、李莎、张西森、潘秀玲自愿为该笔借款提供保证，并与平邑农商银行签订保证合同，合同约定的保证方式为连带责任保证，应对案涉借款承担连带责任保证。同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，王忠法、李莎、张西森、潘秀玲承担保证责任的范围为抵押车辆以外的债权。在担保人履行担保责任后，有权向债务人追偿。王忠法、李莎、张西森、潘秀玲主张未为案涉借款提供担保，与其在担保合同中签字并手持担保合同和身份证拍照的事实相矛盾，对该辩称，本院不予采信。 综上，赵庆芹、王忠法、李莎、张西森、潘秀玲未按合同约定的还款方式履行还本付息义务，其行为构成违约，因此，平邑农商银行要求解除合同并由赵庆芹、王忠法、李莎、张西森、潘秀玲偿还借款本金及利息及逾期利息的请求，事实清楚，证据充分，本院予以支持。赵庆芹以其购买的车辆向平邑农商银行设定抵押担保，平邑农商银行对该抵押车辆变卖、拍卖所得价款可优先受偿。对于平邑农商银行的其他诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第九十七条、第九十八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十八条、第三十一条、第三十三条、第四十一条、第四十二条、第四十六条、第五十三条、第五十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告山东平邑农商商业银行股份有限公司与被告赵庆芹于2018年1月10日签订的《个人借款合同》； 二、被告赵庆芹于判决生效之日起十日内归还原告山东平邑农村商业银行股份有限公司借款本金79691.94元及利息、逾期利息（2020年6月24日前利息为8265.36元；以79691.94元为基数，自2020年6月25日起至2021年1月7日止按月利率5.9375‰计算，自2021年1月8日起，按月利率8.90625‰计算）； 三、原告山东平邑农村商业银行股份有限公司对被告赵庆芹的抵押车辆鲁ＱＳ××××吉利牌小型汽车一辆的拍卖、变卖所得价款优先受偿； 四、被告王忠法、李莎、张西森、潘秀玲对上述尚欠借款本金、利息及逾期利息承担连带清偿责任； 五、驳回原告山东平邑农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1792元，减半收取896元，由被告赵庆芹、王忠法、李莎、张西森、潘秀玲负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状并缴纳上诉费用（最迟于上诉期限届满后七日内缴纳，不再另行通知，逾期即视为未提起上诉），并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 员 张世刚 二〇二〇年七月十一日 法官助理 彭玉龙 书 记 员 王素素