太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初3143号原告：太某，统一社会信用代码91140100058873912N。负责人：宋某，主任。委托诉讼代理人：贾某，住太原市。委托诉讼代理人：杨某，山西管辅律师事务所律师。被告：张某，户籍地山西省太原市，住山西省太原市。被告：任某，系被告张某的配偶，户籍地山西省太原市，住山西省太原市。被告：胡某，户籍地山西省太原市，住山西省太原市。被告：范某，系被告胡某的配偶，户籍地太原市，住太原市。委托诉讼代理人：胡某，系被告范某的配偶，住山西省太原市。被告：王某，职业不详，户籍地山西省太原市。原告太某（以下简称“信用社许东分社”）与被告张某、任某、胡某、范某、王某借款合同纠纷一案，本院于2020年6月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告信用社许东分社的委托诉讼代理人杨某、贾某，被告张某、任某、胡某，被告范某的委托诉讼代理人胡某到庭参加诉讼，被告王某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告信用社许东分社向本院提出诉讼请求：1、判令被告张某偿还原告借款本金1638000元、利息398693.6元（暂计至2019年9月21日）本息合计2036693.6元，及自2019年9月22日起产生的利息、复利、罚息按贷款合同约定计算至实际清偿之日止。2、判令被告任某、胡某、范某、王某对上述借款承担连带清偿责任。3、本案诉讼费、保全费和实现债权产生的其他费用由五被告承担。事实与理由：2017年5月5日，原告信用社许东分社与被告张某签订了贷款合同（编号：011010221705052C0001），借款金额为1850000元，贷款用途为续贷通，贷款期限自2017年5月5日起至2018年5月4日止，逾期贷款罚息利率为贷款合同载明的贷款利率水平上加收50%。逾期贷款的罚息依逾期的金额和实际天数计算，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日。同日，原告与被告胡某、王某签订了保证合同（编号：011010221705052C00012A02)。2017年4月25日，被告任某向原告信用社许东分社出具了共有人同意贷款承诺书，自愿以本人名下全部财产及继承权涉及的财产为被告张某的贷款提供连连带保证责任；被告范某向原告出具共有人承诺书，同意以本人和被告胡某共有的家庭财产为被告张某的贷款提供连带责任保证。上述合同签订后，原告已于2017年5月5日向被告张某支付全部贷款1850000元，贷款于2018年5月4日到期。贷款到期后，原告多次向被告张某催收贷款，被告一再推延拒不还款。为维护原告合法权益，特向贵院提起诉讼，请求贵院支持原告的全部诉讼请求。被告张某辩称，对欠款本金没有争议，我与被告任某之前成立太原景胜广告装修公司，因环保问题一年搬家两次，生意惨淡，现已不经营了。目前还款较艰难，但我有偿还的意愿，现在我在培训机构当老师，每个月从培训收入中还款，请求原告减免利息。对其他事项无争议。被告任某辩称，我与被告张某系夫妻关系，对欠款本金1638000元没有争议。因太原市对环保要求较高，广告公司喷漆如果达标需要投资100多万元，没有能力。希望原告可以减免利息和诉讼费。被告胡某辩称，我与被告张某、王险锋三家相互担保，每家贷款金额2000000元，2017年全部履行完毕，三户联保解散。本案中的贷款是被告张某单独申请贷款1850000元时，我又申请了一笔贷款8000000元，期间，原告的主管曾向我多次提过，希望我给被告张某担保，我一直不愿签字。如果我不给被告张某贷款1850000元担保，我的贷款8000000元就下不来，在给被告张某担保后，我的贷款8000000元已收到，现在没有履行完毕，是由其他人担保，被告张某、王险锋未给我担保。本案贷款合同签订时间早，原告是在延期半年后才放款1850000元和8000000元，存在问题。我是在无奈的前提下，给被告张某贷款1850000元进行担保，我不同意承担本案的连带保证责任。2019年6月份时我得知被告张某、任某有一笔款在繁峙县人民法院的款项被冻结（我认为是债务处理完毕剩余的款项），我向信用社主管和主任提出此事，希望他们了解具体情况，但是无人理我。上周信用社主管不良贷款的负责人说不好处理这件事情。被告范某辩称，首先仅从保证人同意保证承诺书的内容看，是被告胡某同意承担保证责任，我不知道被告胡某2017年给别人担保的事情，也从来没有签订所谓的保证人同意保证承诺书、共有人承诺书等文件，不应承担担保责任。即使被告胡某签署上述文件，但被告范某没有在保证合同上签字，被告范某仅在共有人承诺书上承诺其与被告胡某的共有财产承担保证责任，而非被告范某承担保证责任，且被告胡某、王险锋签订的保证合同，被告范某没有签订，因此被告范某的保证责任应当根据共有人承诺函来确定。保证人同意保证承诺书、共有人承诺书中也没有关于保证期限的约定，根据《中华人民共和国担保法》第26条的规定，共有人承诺书没有关于共有人担保期限的约定，依法应当确定为6个月，原告的诉讼请求早已超过6个月的保证期限，因此被告范某也不应承担保证责任。被告王某经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，也未在答辩期和举证期内提供相关的证据与答辩状。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。本院认定事实如下：被告张某、任某系夫妻关系，被告胡某、范某系夫妻关系。2017年5月5日，原告信用社许东分社为贷款人与被告张某为借款人签订合同编号为011010221705052C0001的贷款合同，主要内容为：被告张某向原告贷款1850000元，贷款用途为续贷通，贷款期限自2017年5月5日起至2018年5月11日止，本合同项下的贷款期限起始日及到期日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准。贷款利率在中国人民银行3.625%基准利率基础上浮60%，为月6.1625‰。贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，付息日为结息日的次日。逾期贷款和挪用贷款的罚息依逾期或挪用的金额和实际天数计算。逾期贷款罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收50%，挪用贷款的罚息利率为在本合同载明的贷款利率水平上加收100%。对贷款期内不能按期支付的利息按本合同约定的利率计收复利，贷款逾期或挪用期间不能按期支付的利息按本合同约定的罚息利率计收复利。本合同项下贷款为担保贷款，担保方式为保证担保，担保合同另行签订，担保合同为本合同不可分割的组成部分。借款人应按本合同约定的到期日按时还款，借款借据载明的到期日与本合同约定不一致时，以借款借据的记载为准。被告张某、任某，保证人胡某、保证人王某、保证人胡某配偶范某向原告出具家庭成员承诺，主要内容为：张某向贵社贷款1850000元，贷款用途为续贷，贷款期限为一年，该笔贷款由胡某、王某担保人提供担保，我已清楚并知悉上述贷款的详细情况，以及担保产生或将要产生的法律后果。本人自愿以本人名下全部财产及继承权涉及的财产为上述贷款提供连带保证责任。借款人不履行债务时，同意贷款人处置以上财产及本人名下的财产和继承权涉及的财产，用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。任某、张某夫妻在家庭成员处签字并捺印，胡某、王某在保证人处签字并捺印，范某在保证人配偶处签字。2017年4月25日，借款人张某、财产共有人任某向原告出具还款计划及承诺书，主要内容为：我叫张某，系山西宝驹贸易有限公司法定代表人，2015年向许东分社申请贷款1850000元，期限为一年，应收账款周期长，贷款到期后无法正常偿还，现申请续贷通。本人还款方式为：按月付息到期一次还本。本人张某同意以本人及家庭的全部收入作为上述借款的还款来源，保证按时足额归还上述借款的本息，如到期未能归还，愿以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此产生的一切费用。特此承诺。被告张某、任某分别签字捺印、加盖名章确认。同日，被告任某向原告出具共有人同意贷款承诺书，主要内容为：本人任某，系借款人张某的丈夫，本人同意张某在贵处办理商户通贷款1850000元，用途为续贷，我自愿以本人名下全部财产及继承权涉及的财产为上述贷款提供连带保证责任。借款人张某未能履行债务时，贷款人有权处置以上财产及本人名下的财产和继承权涉及的财产。处置财产所得首先用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。2017年5月5日，山西省农村信用社借款借据显示，借款人张某，贷款方式为保证贷款，贷款用途为续贷，借款金额为1850000元，借款日期为2017年5月5日至2018年5月4日，月利率为6.1625‰，逾期加罚比例为50%。张某在借款人处签字捺印并加盖名章。借款借据上方手写“本联保小组愿为此笔贷款承担全部连带保证责任。”2017年5月5日，被告胡某、王某为保证人与原告为债权人签订编号为011010221705052C00012A02的保证合同，主要内容为：为确保张某与债权人于2017年5月5日签订的编号为011010221705052C0001的贷款合同项下债务人义务得到确实履行，保障债权人债权的实现，保证人愿意向债权人提供保证担保，担保的主债权为1850000元，保证方式为连带责任保证，担保范围包括贷款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、债权人实现债权的费用及所有其他应付费用……。担保期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年……。被告胡某、王某分别在保证人处签字捺印并加盖名章。2017年4月25日，保证人胡某、保证人配偶范某向原告出具保证人同意保证承诺书，主要内容为：张某向贵社贷款1850000元，贷款用途为续贷，贷款期限为一年，该笔贷款由胡某、王某担保人提供连带责任担保，保证期间为贷款合同约定的债务履行期满之日起两年。本人胡某同意以本人及配偶范某家庭收入作为上述贷款的担保。借款人张某未履行债务时，本人胡某同意承担一切连带责任，并以个人和家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。被告胡某、被告范某分别在保证人、保证人配偶处签字捺印。同日，被告范某向原告出具共有人承诺函中在共有人处签字捺印，主要内容为：……本人范某同意以本人与担保人胡某共有的家庭财产为上述贷款提供连带保证责任。借款人张某未履行债务时，本人范某同意贷款人依据有关法律法规的规定及贷款人与借款人张某签订的贷款合同的约定，处置以上共有财产，处置财产所得全部用于清偿担保合同约定的担保范围内的债务。2017年4月25日，被告王某向原告出具保证人同意保证承诺书，主要内容为：……本人王某同意以本人及家庭收入作为张某贷款的担保，借款人张某未履行债务时，本人同意承担一切连带责任，并以个人及家庭所有财产偿还此笔贷款的本金、利息及由此引起的一切费用。原告对被告张某签订借款合同、对被告胡某、王某签订保证合同进行拍照留影。同日，原告向被告张某发放贷款1850000元。2018年6月9日，原告向被告张某出具山西省农村信用社催收逾期贷款的通知，主要内容为：张某，根据我社与你于2017年5月5日签订的编号为011010221705052C0001的贷款合同约定，你于2017年5月5日向我社借款1850000元已于2018年5月4日到期，尚有贷款本金1850000元，贷款利息147569.02元，合计1997569.02元未归还，请抓紧筹资，尽快偿还。同时，我社将有关情况告知此笔贷款担保人胡某、王某，要求其按月履行担保责任和义务。被告张某于同日在催收逾期贷款通知书回执上签字捺印。被告张某自2018年9月29日至2019年9月21日止，偿还借款本金212000元，借期内利息18120.1元和罚息2001元，尚欠借款本金1638000元、借款期内的利息120207.48元、罚息278486.12元。被告张某、任某予以认可。另查明，2017年4月25日，被告张某为联保体成员1，被告任某为其财产共有人，被告胡某为联保成员2，被告范某为其财产共有人，被告王某为联保成员3签订联保体合作协议，主要内容为：为规范各联保成员在许东分社贷款中的连带责任担保达成该协议，联保体成员郑重承诺，对联保体所有成员在许东分社的贷款承担连带保证责任。本联保体每一成员向信用社借款时，由联保体的所有其他成员以所控制经营企业和家庭所有财产提供连带保证责任。保证期间自借款之日起至借款到期后两年，如贷款需要展期，可在贷款到期30日之前通知农村信用社，并得到其同意后方可展期，保证期限延至展期借款到期之后两年。保证范围包括贷款本金、利息及贷款人实现债权所需的各项费用。本院确认的上述事实有，结婚证、贷款合同、家庭成员承诺、还款计划及承诺书、共有人同意贷款承诺书、借款借据、保证合同、保证人同意保证承诺书、共有人承诺函、催收逾期贷款的通知、回执、联保体合作协议、贷款明细及庭审笔录等在案为凭，可以采信。本院认为，原告信用社许东分社与被告张某签订的贷款合同、系双方真实意思的表示，未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，本院予以采信。原告已履行向被告张某发放贷款1850000元的义务，被告张某向原告偿还借款212000元，剩余借款本金1638000元、借款期内的利息120207.48元、罚息278486.12元未按期足额归还，已构成违约，应当承担还本付息的义务，故被告张某应向原告偿还借款本金1638000元、借款期内的利息120207.48元、罚息278486.12元。原告与被告张某签订的借款合同中约定的逾期贷款罚息利率在贷款月利率6.1625‰上加收50%，即为月利率9.24375‰（月利率6.1625‰×150%），符合法律规定，故原告主张被告张某支付借款1638000元自2019年9月22日起至实际清偿之日止按照借款合同约定月利率9.24375‰（月利率6.1625‰×150%）计算的罚息的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。四被告向原告出具的家庭成员承诺，被告张某、任某向原告出具还款计划及承诺书，被告任某向原告出具共有人同意贷款承诺书，原告与被告胡某、王某签订的保证合同，被告胡某、范某向原告出具保证人同意保证承诺书，被告王某向原告出具保证人同意保证承诺书，可以证明被告任某、胡某、王某自愿对被告张某向原告借款承担连带保证责任，且保证期间为借款期满即2018年5月4日后两年内，即2020年5月4日前，原告于2020年4月24日向本院提起诉讼，要求保证人承担保证责任未超过约定的保证期间，故原告要求被告任某、胡某、王某承担连带保证责任的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。被告胡某作为作为完全民事行为能力人，理应知晓在保证合同上签字的意义和法律后果，在其作为保证人签字时，其已经同意对被告张某借款1850000元及利息承担连带保证责任，故对被告胡某提出其不承担保证责任的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。被告胡某与被告范某系夫妻关系，虽然原告与被告范某未签订保证合同，但被告范某在保证人同意保证承诺书以保证人胡某配偶的身份签字,在共有人承诺函上签字,从上述被告范某签字的证据，可以证明被告范某同意与被告胡某以家庭共同财产对被告张某向原告借款提供担保，对涉案款项承担连带保证责任是其真实意思表示，而该笔借款仍在保证期间，故原告主张被告范某承担连带保证的诉讼请求，理由和证据充分，本院予以支持。对被告范某提出其承担连带保证责任的抗辩意见，理由不足，本院不予采纳。被告王某经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证等诉讼权利，应承担举证不利的后果，当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张某于本判决生效后十日内向原告太某偿还借款本金1638000元、借期内利息120207.48元、罚息278486.12元，并支付借款1638000元自2019年9月22日起至实际付清之日止按照借款合同约定月利率9.24375‰（月利率6.1625‰×150%）计算的罚息。二、被告任某、胡某、范某、王某对上述第（一）项内容承担连带保证责任，在承担保证责任后，被告胡某、范某、王某有权向被告张某追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11547元（原告已申请缓交），由被告张某、任某、胡某、范某、王某负担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 郭 峰 二〇二〇年七月三十日书记员 宁晓丽