河南省郑州市金水区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0105民初10714号原告中国某某公司，住所深圳市福田区。法定代表人孙某某，董事长。委托代理人赵泉利，河南律范律师事务所律师。被告王某某，男，汉族，1981年2月3日出生，住河南省杞县。被告高某某，女，汉族，1979年11月13日出生，住郑州市金水区。原告中国某某公司（以下简称中国某某公司）诉被告王某某、高某某保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国某某公司委托代理人赵泉利、被告王某某、高某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国某某公司诉称：2019年7月29日，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（下称“出借人”）与被告签订《借款合同》（合同编号DY201XXXX001）,合同约定：被告向出借人申请借款人民币366000元，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.125%，本笔借款的还款日为每月放款日相对应日期。利息、本金均应在该还款日进行支付。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息、直至清偿完毕之日止。2019年7月29日，原、被告双方签署了相应的《平安个人借款保证保险保险单》（以下简称“保险单”），约定每月担保费率为0.12%。双方同时约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人根据《保险法》代为求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利。保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。2019年7月29日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，将被告所有的位于开封市龙亭区锦诚盛世·龙园7号住宅楼东1单元18层1804号房产（不动产权证号：豫（2019）开封市不动产第00××55号）为原告的保险保证责任提供担保，同时办理了抵押登记，原告取得编号为豫（2019）开封市不动产证明第0025382号不动产登记证明。原告未根据合同约定全部履行还款义务，其行为已经构成根本违约。原告根据保险合同履行保险责任，于2020年4月21日为被告理赔了《借款合同》项下所有的借款本金、利息以及罚息共计人民币326897.19元。原告履行保证责任后取得追偿权，且多次要求被告履行付款义务，但被告至今尚未偿还上述金额，迫于无奈原告只能诉诸法律。综上，请求法院依法支持原告全部请求。诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款326897.19元（其中理赔本金为319709.42元、利息6689.68元，罚息498.09元）；2、被告向原告支付逾期保险费1159.49元；3、被告向原告支付滞纳金（以理赔款为基数，自2020年4月21日起按照0.063%/天暂计算至2020年4月27日为1235.67元，实际计算至被告偿还全部款项之日）；4、判令原告对位于开封市龙亭区锦诚盛世·龙园7号住宅楼东1单元18层1804号房产（不动产权证号：豫（2019）开封市不动产第00××55号）折价或者拍卖、变卖所得的价款在第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权；5、判令被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费、保全费、担保费、公告费等费用。被告王某某、高某某共同辩称，无意见。经审理查明，一、2019年7月29日，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行（贷款人、甲方）与被告王某某（借款人、乙方）签订《借款合同》一份，主要约定：“乙方向甲方借款金额366000元，借款用途为个人经营贷款，借款期限为36个月，借款利率为年利率7.125%，还款方式为等额本息还款法、分期还本付息。还款日为每月放款日相对应日期。乙方发生逾期的，逾期款项中的借款本息部分自逾期之日起按《借款合同》约定借款利率的150%按日计收逾期罚息、直至清偿完毕之日止等。”二、2019年7月29日，被告王某某以投保人身份签署了《平安个人借款保证保险投保单》。同日，原告中国某某公司签发了《平安个人借款保证保险保险单》，主要约定：投保人为王某某，保险人为原告，被保险人为长安银行股份有限公司西安灞桥区支行；保险金额为402600元，保险期间为自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，每月保费费率为0.12%，缴费日期为借款合同载明的还款日，每月保险费金额为434.81元。保险责任：投保人拖欠任何一期借款达到80天(含)以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，本保险实行绝对免赔，免赔额为投保人所欠被保险人借款本息的1%。违约责任：保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，保险人根据《保险法》代位求偿权的相关规定代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利；保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。若发生投保人与被保险人签订的个人借款合同的约定事项，被保险人宣布全部借款提前到期，保险人应向被保险人理赔，无论被保险人是否另行申请或提出要求；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行，保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。三、2019年7月29日，二被告与原告订立《最高额抵押合同》一份，主要约定：“被告王某某将位于开封市龙亭区锦诚盛世·龙园7号住宅楼东1单元18层1804号房产（不动产权证号：豫（2019）开封市不动产第00××55号）作为债权人自2019年7月29日至2027年11月6日期间与债务人办理各类业务所发生债权的担保，抵押担保最高本金金额为611000元等。”当日，原告中国某某公司与被告王某某依法办理了不动产抵押登记，编号为豫（2019）开封市不动产证明第0025382号，证明权利或事项为抵押权，权利人为原告，义务人为被告王某某，房产证号00×**5。四、原告提交的二被告的结婚证显示：王某某与高某某系夫妻关系。2019年7月29日，被告高某某向原告中国某某公司出具书面《共有及共同债务声明》，对被告王某某所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，本人同意共同偿还；同意豫（2019）开封市不动产第00××55号的房产作为抵押物向中国某某公司提供抵押担保。五、2019年8月1日，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行向被告王某某发放借款366000元。但被告王某某使用借款后，未及时还本付息，自2020年2月1日开始逾期。长安银行股份有限公司西安灞桥区支行于2020年4月20日向原告出具《履行保险责任通知书》一份，主要内容为：“我行根据《借款合同》，向借款人王某某发送贷款金额为366000元，贷款到期日为2022年8月1日，中国某某公司出具了《保险单》，用于为上述借款提供保证保险。请中国某某公司在2020年4月21日前履行保险责任，向我行理赔贷款本金人民币316512.33元、利息及罚息人民币7115.89元，以上合计人民币323628.22元，并将理赔款划入我行指定的银行账户中。”原告收到该通知书即于2020年4月21日将323628.22元转至西安灞桥区支行，履行了保证保险责任。2020年4月22日，长安银行股份有限公司西安灞桥区支行出具保险理赔确认书，主要显示：“贵公司个人借款保证保险保险单项下的保险理赔款共计人民币323628.22元已于2020年4月21日收悉，自贵公司支付上述保险理赔款后，贵公司在保险理赔款范围内享有本公司对借款人（投保人）享有的全部权利（包括主债权、对该投保人财产的抵押权、质押权及其他相关权利）。本公司在贵公司依法向借款人（投保人）追偿过程中，将依法提供必要协助等。”原告中国某某公司履行保证保险责任后，多次要求二被告履行付款义务未果。另从2020年2月1日被告王某某逾期至2020年4月20日80天，被告应支付原告的保险费1159.49元，被告王某某亦未支付。本院认为：被告王某某因向金融机构借款，与原告中国某某公司签订的个人借款保证保险合同及最高额抵押合同，该两份合同均系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人均应严格履行合同各自义务。被告王某某使用借款后，不按约定及时足额还款达到80天，已经违约，原告依照被保险人的索赔申请及时履行了支付理赔款的义务。根据保证保险合同约定，原告有权要求被告王某某及时归还理赔款项并要求被告支付逾期保费及滞纳金。被告高某某以被告王某某配偶身份出具了共有及共同债务声明，承诺对被告王某某所申请贷款在发生理赔时的债务予以确认系夫妻共同债务，故应对本案被告王某某的债务承担共同偿还责任。被告王某某与原告就上述债务签订最高额抵押合同，并办理抵押登记，抵押权依法设立，原告请求对该抵押物的优先受偿权，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王某某、高某某应当于本判决生效后十日内支付原告中国某某公司理赔款项323628.22元及滞纳金（滞纳金以323628.22元为基数，从2020年4月21日起至实际还清理赔款之日止，按每日0.063%计算）。二、被告王某某、高某某应当于本判决生效后十日内支付原告中国某某公司逾期保险费1159.49元。三、原告中国某某公司对被告王某某位于开封市龙亭区锦诚盛世·龙园7号住宅楼东1单元18层1804号的抵押房产（不动产权证号：豫（2019）开封市不动产第00××55号）在折价或者拍卖、变卖所得价款时享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3120元、财产保全费2166元，由被告王某某、高某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状及副本一式九份，上诉于河南省郑州市中级人民法院，并于上诉之日起七日内向河南省郑州市中级人民法院交纳上诉费，将缴费凭证交本院查验，逾期视为放弃上诉。审 判 员  安淑云二〇二〇年七月二十九日代理书记员  王 帅