广西壮族自治区融安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0224民初598号 原告：广西融安农村商业银行股份有限公司，地址：融安县长安镇桔香北路**；统一社会信用代码：91450200199901948H。 法定代表人：梁德芳，职务：董事长。 委托代理人：张旭韬，广西融安农村商业银行股份有限公司大巷分理处，职务：客户经理。 委托代理人：肖柳芳，广西融安农村商业银行股份有限公司公司法律合规部，职务：总经理。 被告：谢辉，男，1978年6月15日生，壮族，初中文化，现住广西融安县。 被告：肖英兰，女，1983年4月4日生，壮族，小学文化，现住广西融安县。 被告：肖有成，男，1973年9月19日生，壮族，小学文化，现住广西融安县。 被告：廖艳双，女，1989年11月18日生，汉族，初中文化，现住广西融安县。 被告：曾祥会，男，1985年9月2日生，汉族，初中文化，现住广西融安县。 被告：覃丽萍，女，1989年6月15日生，汉族，小学文化，身份证地址：南宁市青秀区。 被告：张家斌，男，1987年3月11日生，汉族，大专文化，现住广西融安县。 被告：莫素清，女，1958年9月19日生，壮族，初中文化，现住广西融安县。 被告：肖凯，男，1985年3月21日生，壮族，初中文化，现住广西融安县。 被告：陈丽媚，女，1982年1月6日生，汉族，初中文化，现住广东省阳春市。 被告：戴毅楠，男，1990年3月24日生，壮族，现住广西融安县。 被告：梁雪萍，女，1989年12月11日生，汉族，现住广西玉林市玉州区。 被告：覃德亮，男，1968年3月08日生，壮族，小学文化，现住广西融安县。 被告：肖国庆，男，1965年10月23日生，壮族，小学文化，现住广西融安县。 被告：韦秀清，女，1963年10月29日生，壮族，高中文化，现住广西融安县。 被告：金秀县鑫瑞木业有限公司，，住所地：金秀县桐木镇工业集中区**标准厂房原纸桨厂背后），统一社会信用代码：91451324057505405L。 法定代表人：戴良。 原告广西融安农村商业银行股份有限公司(以下简称融安农商行)与被告谢辉、肖英兰、肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌金融借款合同纠纷一案,本院于2020年5月21日受理后,依法适用普通程序,于2020年6月22日公开开庭进行了审理。原告融安农商行的委托诉讼代理人肖柳芳、张旭韬，被告谢辉、张家斌、肖凯、肖有成、廖艳双、覃德亮、肖国庆、韦秀清、曾祥会、覃丽萍、莫素清、肖英兰、陈丽媚到庭参加诉讼。被告金秀县鑫瑞木业有限公司、戴毅楠、梁雪萍经本院合法传唤,无正当理由,未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告融安农商行向本院提出诉讼请求：1、判令被告谢辉、肖英兰偿还借款本金300000.00元，利息63493.52元，违约金9000元，合计人民币372493.52元（上述利息已包含复利和罚息，计算至2020年02月25曰，之后按合同约定另计）。2、判令被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌对上述债务承担连带担保责任。3、由于本案产生的诉讼费、保全费及其他实现原告债权的费用应由被告承担。事实与理由：2017年12月27日，原告与谢辉签订了《个人借款合同》（合同编号：226202174104541)，约定原告向被告谢辉发放贷款人民币300000元，期限从2017年12月28至2018年12月27日，利率6.96%,用途为偿还原到期贷款（用于偿还226202161293304合同项下借款人所欠债务）;原、被告约定按月结息，到期还本，被告肖英兰同意共同承担该笔债务。如借款人未在结息日付息，则自结息曰起计收复利。若被告借款逾期，对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息。肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌同意为该笔借款承担连带保证担保责任，并于2017年12月27曰与原告签订《保证担保合同》（合同编号为226204172795788)。前述各保证人在签订保证合同时对该笔贷款用于归还2016年办理的旧贷款等事宜均明确知晓并同意提供担保。2017年12月28曰，原告向谢辉发放贷款300000元用于归还该户于2016年在原告处的欠款。2017年借款之后，被告谢辉、肖英兰没有归还任何本息。从贷款到期日2018年12月27曰起，被告谢辉、肖英兰开始拖欠利息，至今仍未归还本息；各保证人均未承担保证担保的责任，故向本院提起诉讼。 庭审中，融安农商行为证明其主张，向本院提供以下证据： 1、个人借款合同及贷款条款,证明谢辉、肖英兰向融安农商行申请贷款300000元,约定原告向被告肖有成发放贷款人民币300000元，期限从2017年12月28至2018年12月27日，利率6.96%,按月结息，到期还本。 2、保证担保合同，证明肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌同意为该笔借款承担连带保证担保责任。 3、借款借据,证明融安农商行依约向谢辉账户发放贷款300000元。 4、利息单，证明被告谢辉、肖英兰尚欠融安农商行的本金及利息。 上述证据经质证,被告谢辉、张家斌、肖凯、肖有成、廖艳双、覃德亮、肖国庆、韦秀清、曾祥会、覃丽萍、莫素清、肖英兰、陈丽媚对以上证据的真实性无异议。被告金秀县鑫瑞木业有限公司、戴毅楠、梁雪萍经本院合法传唤,无正当理由,未出庭应诉,视为放弃抗辩权,且融安农商行向本院提供了证据原件,故本院对融安农商行提供的证据予以确认。 1、被告谢辉、肖英兰辩称，涉案借款实际非本人使用,而是金秀县鑫瑞木业有限公司，其本人认为只是为了帮厂里面贷款签字，且本人未实际掌控收款银行卡，不应承担还款责任。 2、被告谢辉、张家斌、肖凯、陈丽媚、肖国庆、肖有成、廖艳双、韦秀清、覃德亮辩称“系其与厂里的股东是亲戚关系，碍于情面，才签的字”不应当承担保证责任。 以上被告辩称均无证据提供给法庭。 综合以上证据，本院认定案件事实如下：被告谢辉、肖英兰从2016年底起就与原告间有长期金融借款合同关系,与被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮之间在与原告的其他借款合同中存在相互担保关系。2017年12月27日,原告作为贷款人,被告谢辉、肖英兰作为借款人签订了一份《借款合同》合同编号：226202174104541,约定原告出借30万元给被告用于偿还（合同号：226202161293304）的借贷款,借款期限从2017年12月28日至2018年12月27日止,年利率为6.96%。合同逾期利率为在合同的贷款利率基础上加收50%;罚息利率为在合同贷款利率基础上加收100%确定。双方借款合同除此外,还作了其他约定。签订《借款合同》的同日,被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮在《保证担保合同》合同编号：226204172795788为上述《借款合同》合同编号：226202174104541承担连带保证责任，并签字盖印。上述一系列合同签订后原告即按约定将贷款发放至被告谢辉的个人账户：62×××41。此外,截止2020年2月25日,被告谢辉、肖英兰尚欠借款本金为300000元,利息63493.52元，违约金9000元，总金额为372493.52元。原告为此诉至本院请求支持以上诉求。 本院认为,本案属金融借款合同纠纷。本案的争议焦点为：一、原告与被告之间的借款合同是否有效，被告谢辉、肖英兰是否应当偿还该笔借款？二、被告谢辉、肖英兰是否应当支付罚息、违约金等相应违约责任？三、被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮是否应当对谢辉、肖英兰与融安农商行签订的《借款合同》承担连带保证责任？ 针对以上争议焦点，本院认为：一、关于原告与被告之间的借款合同是否有效，被告谢辉、肖英兰是否应当偿还借款本金的问题。首先，涉案的借款合同是被告谢辉、肖英兰本人亲笔所签,故被告谢辉、肖英兰作为完全民事行为能力人,应当知晓签订借款合同和其个人账户内收取原告发放300000元的贷款所带来的一切法律后果；其次，虽然被告谢辉、肖英兰认为原告所发放的贷款系金秀县鑫瑞木业有限公司实际使用,但是原告已经将贷款支付至被告谢辉银行账号，其是否自己使用或者他人使用不影响借款关系的认定。最后，被告谢辉、肖英兰抗辩称自己的银行卡自己并未实际掌控，无证据予以支持。按银行借记卡的办卡流程，需持卡人本人亲自到银行柜台办理，卡密码亦由持卡人设定，在无持卡人授权或者告知卡密码的情况下，该卡内的款项无法支取或者汇出。因此，本院有理由相信被告对卡内款的支取转存等行为知晓并同意。综上，本案的借款合同是原告与被告谢辉、肖英兰的真实意思表示,未违反国家法律、法规的强制性规定,属于合法有效合同,本院依照法律规定予以保护。当事人应当履行各自义务，原告已经按照合同约定发放了贷款给被告谢辉，被告谢辉、肖英兰应当按照合同约定偿还利息和本金，但是被告谢辉、肖英兰未按照约定履行偿还利息，合同期限届满后，被告谢辉、肖英兰仍未偿还借款本息，其行为已经构成违约，应当承担继续履行的违约责任。截止2020年2月25日谢辉、肖英兰尚欠借款本金300000元,现原告诉请被告谢辉、肖英兰偿还借款本金300000元，理由充分，本院予以支持。关于被告谢辉、肖英兰认为涉案借款实际非本人使用,且本人未实际掌控收款银行卡，而是金秀县鑫瑞木业有限公司使用管理，且其本人认为只是为了帮厂里面贷款签字，不应承担还款责任，借款应当由金秀县鑫瑞木业有限公司偿还的的辩称理由，本院不予采纳。 关于被告谢辉、肖英兰是否应当向原告支付罚息、违约金等相应违约责任的问题。被告谢辉、肖英兰逾期偿还本息的行为已构成违约,依法应承担违约责任。根据融安农商行举证欠款明细表以证实谢辉、肖英兰截止2020年2月25日尚欠利息、罚息、复利合计63493.52元,谢辉、肖英兰没有对逾期还款的事实和欠款的数额提出异议。由此,融安农商行已就其所主张的事实完成举证的责任,本院对此予以认定。现在原告诉被告谢辉、肖英兰支付利息、罚息、复利合计63493.52元（暂计至2020年2月25日），本院予以支持，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止,应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数,按年利率24%计算的总金额。另外，根据《借款合同》合同编号：226202174104541的约定，谢辉、肖英兰未按约定还款时即构成违约,原告融安农商行有权要求谢辉、肖英兰支付合同金额3%的违约金,由于涉案借款为300000元,故谢辉、肖英兰应当向融安农商行支付违约金9000元,融安农商行超出上述部分的请求,本院不予支持。 关于被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮是否应当对谢辉、肖英兰与融安农商行签订的《借款合同》承担连带偿还责任的问题。肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮与融安农商行签订了《保证担保合同》承诺为谢辉、肖英兰与融安农商行签订的《借款合同》提供连带保证。该《保证担保合同》中金秀县鑫瑞木业有限公司盖章，且肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮亲笔签名，金秀县鑫瑞木业有限公司作为独立法人，以及上述13名被告作为完全民事行为能力人，在与原告签订担保保证合同时，应当知晓签订担保保证合同所带来的一切法律后果。保证合同是双方当事人真实意思表示，保证合同合法有效，本院予以确认。故原告融安农商行请求被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、张家斌、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮对本案债务承担连带清偿责任，合法合理，本院予以支持。以上被告对谢辉、肖英兰的债务在承担担保责任后，可依照《中华人民共和国担保法》第十二条的规定，享有向谢辉、肖英兰追偿的权利。关于关于被告谢辉、张家斌、肖凯、陈丽媚、肖国庆、韦秀清、覃德亮均认为“系其与厂里的股东是亲戚关系，碍于情面，才签的字”不应当承担保证责任理由，本院不予采纳。 另,各方当事人的其他诉讼主张,因无相应的法律和事实依据,本院均不予采纳。未到庭被告经本院传票传唤没有到庭参加诉讼，是其自动放弃诉讼权利，本院对本案依法予以缺席判决。 综上,依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第十八条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定,判决如下: 被告谢辉、肖英兰应于本判决生效之日起十日内向原告广西融安农村商业银行股份有限公司偿还尚欠的贷款本金300000元，利息、罚息、复利63562.49元(利息、罚息、复利均暂计至2020年2月25日,此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止,应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数,按年利率24%计算的总金额)， 被告谢辉、肖英兰应于本判决生效之日起十日内向原告广西融安农村商业银行股份有限公司支付违约金9000元。 三、被告肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决规定的履行期限最后一日起二年内,向本院申请执行。 案件受理费6888元。由被告谢辉、肖英兰、肖有成、廖艳双、曾祥会、覃丽萍、金秀县鑫瑞木业有限公司、莫素清、=覃德亮、肖国庆、韦秀清、戴毅楠、梁雪萍、肖凯、陈丽媚、张家斌负担。 如不服本判决,可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本,上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 长  周文勇 审 判 员  罗远荣 人民陪审员  邓文嘉 法官 助理  黄泽宇 书 记 员  庞 昕 二〇二〇年七月二十九日