广西壮族自治区柳州市柳北区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0205民初2418号 原告：廖新英，女，1968年11月20日出生，壮族，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 原告：廖记息，男，1967年2月3日出生，壮族，住广西壮族自治区罗城仫佬族自治县。 原告：廖某1，男，2013年10月2日出生，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 原告：廖某2，女，2015年3月26日出生，住广西壮族自治区柳州市柳北区。 原告廖某1、廖某2共同法定代理人：路星莲，女，1991年11月28日出生，汉族，住广西壮族自治区罗城仫佬族自治县，系原告廖某1、廖某2之母。 四原告共同委托诉讼代理人：程广超，广西典哲律师事务所律师。 四原告共同委托诉讼代理人：钱大胜，广西典哲律师事务所实习律师。 被告：亚太财产保险有限公司上海分公司，住所地上海市静安区万荣路777弄12号7层701-3、702室，统一社会信用代码：91310000664368449U。 负责人：关迪，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈惠艳，广西万通律师事务所律师。 原告廖新英、廖记息、廖某1、廖某2诉被告亚太财产保险有限公司上海分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告廖新英、廖记息、廖某1、廖某2的共同委托诉讼代理人程广超、钱大胜；被告亚太财产保险有限公司上海分公司的委托诉讼代理人陈惠艳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告廖新英、廖记息、廖某1、廖某2向本院提出诉讼请求：1、被告支付原告廖竣富意外身故保险赔偿款100000元；2、本案的诉讼费用由被告承担。诉讼过程中，四原告增加诉讼请求：要求被告赔偿廖竣富意外医疗费用10000元及意外住院津贴4500元。事实与理由：原告亲属廖竣富于2019年8月29日晚因乘坐案外人杨利梅驾驶的车牌号为桂Ｂ×××××的小轿车，在车辆行驶至柳州市柳北区时，廖竣富从车上跌落导致头部受伤，并于2019年9月9日因急性重型闭合性颅脑损伤死亡。案外人何明坤曾作为廖竣富生前工作单位醉食尚夜宵摊老板，作为投保人为廖竣富向被告投保一份个人综合意外险，保险单号：0602080112118720190009643,保险期间为2019年6月6日零时起至2020年6月5日二十四时止，约定意外身故及残疾赔偿金为100000元，并出具电子保单一份。被告作为承保的保险公司应当在保险责任范围内承担赔付义务，支付原告保险金100000元、意外医疗费用10000元及意外住院津贴4500元。原告为维护自身合法权益，向法院提起诉讼，请求法院依法判决。 被告亚太财产保险有限公司上海分公司辩称：四原告诉请无事实及法律依据，请求全部驳回，理由如下：1.死者廖竣富作为被保险人在本次保险事故中行为存在重大过错，不属于意外事故，而是因为其醉酒使其行为意识障碍受到一定程度的影响，在车辆高速行驶中打开安全带（或未系安全带），自行打开座位一侧的车门，实然下车，因醉酒失重加上车辆高速行驶及行为意识障碍受影响，直接坠落车外，导致头部直接着地，救治迟缓，最后抢救无效死亡。死者是将自己置于危险不断增加的处境中，因此其行为造成了本次保险事故的发生，行为与结果有因果关系，不属于意外事件；2.投保人为死者购买了个人综合意外险，此险种对投保及理赔时的职业有明确要求，发生保险事故前死者已离职并处于无业状态，故不符合出险时有职业范围；3.从事故的发生及此后的诊断均可印证本次保险事故的发生不属于保险约定的意外事故造成的身亡，而是死者的自发行为；4.根据涉案保单第4条的特别约定，驾驶或乘坐家用或货运机动车造成的事故导致身故或残疾属于保额减半情形，以及涉案保单约定的住院津贴是4500元，每日50元，住院津贴免赔3天，最高不超过90日，本案中死者共住院10天，根据该约定，应减去免赔3天后剩余7天×50元/天，计算得出住院津贴为350元；死者的住院医疗费在保险单中属于填平型损失，保单约定的是10000元，而死者花费的医疗费应由车主或其购买的车险或单独乘驾险按照责任比例填平，如填平则不能另诉双重受偿。而本次事故在另案判决中已明确认定本案不属于第三者责任险和不属于单独驾乘人员意外伤害保险和法定节假日驾乘人员个人意外伤害（事故发生时2019年8月30日为周五），因此本案原告主张被告按照保单赔付死者因以外事件身故，赔偿其保险金额100000元，医疗费10000元和医疗费4500元，没有事实和合同依据，根据亚太财产保险有限公司个人人身意外伤害保险条款第6条责任免除第二项，被保险人任何故意自伤行为和第7条第二项，被保险人醉酒期间，保险人不承担给付保险金责任。第17条，职业或者工种变更通知义务的规定，被保险人所变更的职业或工种在职业分类在拒保范围内的，应通知保险人而未通知，从而发生保险事故的，保险人不承担给付保险金的责任，第19条，保险事故通知义务规定，被保险人或受益人知道保险事故发生后应及时通知保险人，故意或重大过失未通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对难以确定部分，不承担给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故发生的除外。第20条，保险金申请规定，申请人未能提供有关材料或提供材料不全，导致保险人无法核实申请的真实性，保险人对无法核实部分不承担保险金给付义务。本案中司机未及时报案确认本次保险事故发生的原因和未及时打120救治，以及死者亲属未及时告知保险人（死者弟弟于事故发生后第四天才告知保险人发生保险事故），造成死因和事故原因不明，因此被告不承担给付义务。 根据当事人的诉辩主张、举证、质证及经审查确认的证据，本院认定本案事实如下： 2019年8月30日凌晨2时许，廖竣富因与其朋友陈宝更、韦华等人在位于柳州市柳北文化广场的柳州市水晶宾士酒吧喝酒后让案外人杨利梅驾车接送。凌晨2时36分，案外人杨利梅先下楼走出酒吧后廖竣富独自走出酒吧，案外人杨利梅驾驶车牌号为桂Ｂ×××××北京现代牌汽车搭载坐在车辆副驾驶座的廖竣富行驶至柳州市柳空厂大门路段时，副驾驶座一侧的车门打开，廖竣富从车内跌落车外，头部着地，失去意识。案外人杨利梅停车后将廖竣富拖至路边，拨打韦华的电话要求韦华帮忙将廖竣富扶上车。韦华到达现场后询问案外人杨利梅是否需要拨打120急救电话，其称不需要拨打，韦华与案外人杨利梅一同将廖竣富扶上副驾驶座后，韦华离开现场，案外人杨利梅继续驾驶车辆于凌晨3时35分到达沙塘镇宜家酒店办理入住手续。凌晨3时47分，案外人杨利梅在酒店保安的帮助下将廖竣富扶下车送至酒店308号客房，此过程中廖竣富呈无意识状态。上午10时58分，案外人杨利梅拨打120急救电话，广西柳州钢铁集团有限公司医院医护人员于11时25分到达现场，初步诊断为：1.颅脑外伤、脑疝形成；2.急性酒精中毒。廖竣富被送至柳钢医院后于2019年8月30日至2019年9月9日期间住院治疗11天，于2019年9月9日死亡，支出门诊医疗费4843.35元、住院治疗费61243.42元、护工费500元。广西柳州钢铁集团有限公司医院出具的死亡记录、疾病证明书均显示廖竣富诊断为急性重型闭合性颅脑损伤，该医院出具的居民死亡医学证明（推断）书载明死亡原因为急性重型闭合性颅脑损伤。 另查明，案外人何明坤作为投保人为廖竣富（被保险人）向被告亚太财产保险有限公司上海分公司投保一份个人综合意外险，保险单号：0602080112118720190009643，保险期间为2019年6月6日零时起至2020年6月5日二十四时止，并出具电子保单一份，其上载明意外身故及残疾赔偿金为100000元、意外医疗费10000元、意外住院津贴4500元，并在下半部分载有“特别约定：1.本保险承保1－3类职业，判定职业等级以出险时被保险人的职业类别为准；申请理赔时需提供职业证明；2.因职业类别问题误投或错投该保险，保险公司不承担其责任，并按日比例退还剩余保费；4.因驾驶或乘坐家用或货运机动车造成的事故导致身故或残疾，意外伤害责任保额减半”等内容，但均未加粗字体或以使用下划线等作为提示。 再查明，廖竣富于2012年5月18日与路星莲登记结婚，共生育子女二人，即原告廖某1和原告廖某2，2018年9月19日离婚。原告廖新英系廖竣富的母亲，原告廖记息系廖竣富的父亲。四原告就赔偿事宜与被告协商未果，遂诉至本院提出前述诉讼请求。 本院认为，双方意思表示真实、依法成立的保险合同，对当事人具有法律约束力。何明坤作为投保人为廖竣富而与被告亚太财产保险有限公司上海分公司进行的缴费投保行为，生成的涉案保单成立并生效。 当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。本案中，被告主张廖竣富的死亡不属于意外事故而是因其在醉酒后在车辆高速行驶过程中自行打开安全带（或未系安全带）、自行打开车门下车，并且保险中约定了多项免责条款，但被告均未提供任何证据加以证明，故其应承担举证不能的不利后果，对其主张，本院不予认可。 另外，保险合同是双务合同，投保人支付保费，保险人应按约定在保险事故发生后进行赔偿，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。虽然本案中四原告提供的电子保单中载有“特别约定：1.本保险承保1－3类职业，判定职业等级以出险时被保险人的职业类别为准；申请理赔时需提供职业证明；2.因职业类别问题误投或错投该保险，保险公司不承担其责任，并按日比例退还剩余保费；4.因驾驶或乘坐家用或货运机动车造成的事故导致身故或残疾，意外伤害责任保额减半”等内容，但被告对这些免除保险人责任的条款，未在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，亦未有证据证明其已经就该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，故以上条款不产生效力。 综上所述，四原告作为死者廖竣富的第一序位继承人，其诉请有事实及法律依据，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第九条、第十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告亚太财产保险有限公司上海分公司于本判决生效之日起十日内向原告廖新英、廖记息、廖某1、廖某2支付死者廖竣富意外身故的保险赔偿款100000元、意外医疗费10000元及意外住院津贴4500元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费应收1295元，实收2300元（原告廖新英已预交），由被告亚太财产保险有限公司上海分公司负担1295元，本院退回原告廖新英1005元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区柳州市中级人民法院。 审 判 员  张 高 二〇二〇年七月六日 法官助理  姜 雪 书 记 员  曾艳华