广东省茂名市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）粤09民初27号原告：广东茂名农村商业银行股份有限公司（原茂名市城区××信用合作联社），住所地：茂名市××××××××××××。法定代表人：李政文，董事长。委托诉讼代理人：温亚运、邓炳清，该公司员工。被告：茂名市世和城建房地产开发有限公司，住所地：茂名市×××××××××。法定代表人：戴学济，董事长。诉讼代表人：柯沛君，茂名市世和城建房地产开发有限公司管理人的负责人。委托诉讼代理人：曾诗涵、李汉锋，广东南天竹律师事务所律师。被告：茂名市华人贸易有限公司，住所地：茂名市×××××××××××之二。法定代表人：潘华夏，董事长。被告：潘华夏，男，汉族，1993年9月14日出生，住茂名市电白区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××752。被告：戴学济，男，汉族，1968年10月20日出生，住茂名市茂南区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××074。委托诉讼代理人：张永红，女，汉族，1973年11月9日出生，住茂名市茂南区×××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××426。委托诉讼代理人：林荣文，男，汉族，1970年7月14日出生，住茂名市茂南区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××415。被告：刘关，男，汉族，1973年3月4日出生，住茂名市茂港区××××××××××××××，公民身份号码440××××××××××××452。被告：黄武文，男，汉族，1985年1月7日出生，住茂名市茂南区×××××××××××，公民身份号码440××××××××××××433。原告广东茂名农村商业银行股份有限公司（下称农商行，原茂名市城区××信用合作联社）与被告茂名市世和城建房地产开发有限公司（下称世和城建公司）、茂名市华人贸易有限公司（下称华人贸易公司）、潘华夏、戴学济、刘关、黄武文借款合同纠纷一案，本院于2019年3月21日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告农商行的委托诉讼代理人温亚运、邓炳清，被告世和城建公司管理人的委托诉讼代理人曾诗涵、李汉锋，被告戴学济的委托诉讼代理人张永红、林荣文出庭参加诉讼，本案现已审理终结。农商行向本院提出诉讼请求：一、判令被告华人贸易公司向原告偿还借款本金13500000元。二、判令被告华人贸易公司向原告支付自2018年9月21日起至2019年2月20日止的逾期利息425224.65元（按年利率10.64%计）；并支付自2019年2月21日起至还清本金时止的利息（按年利率10.64%计）。三、判令原告对拍卖、变卖或折价处理世和城建公司位于茂名市××××××××××：1号房（粤房地证字第C4132902号，面积145.72平方米)、2号房（粤房地证字第C4132901号，面积144.2平方米）、3号房(粤房地证字第C4132900号，面积143.64平方米）、4号房(粤房地证字第C4132899号，面积143.64平方米）、5号房(粤房地证字第C4132898号，面积145.72平方米）；茂名市××××××××××：1号房(粤房地证字第C4132897号，面积136.8平方米)、2号房(粤房地证字第C4132896号，面积119.85平方米）、3号房(粤房地证字第C4132895号，面积119.7平方米）、4号房(粤房地证字第C4132894号，面积120.45平方米）、5号房（粤房地证字第C4132893号，面积119.85平方米）、6号房(粤房地证字第C4132892号，面积120.45平方米)、7号房(粤房地证字第C4132891号，面积135.9平方米)以及世和城建公司位于茂名市××××的一宗土地使用权[茂国用(2003)字第00668号，面积1193.89平方米]所得价款享有优先受偿权。四、判令被告世和城建公司、潘华夏、刘关、戴学济、黄武文对本案借款债务本息及费用承担连带清偿责任。五、全部诉讼费用由以上被告负担。事实和理由：被告华人贸易公司于2017年1月30日向原告借款15000000元，年利率7.6%上浮(逾期或违约上浮40%计息，即年利率10.64%)，于2019年2月17日到期。被告世和城建公司提供位于茂名市××××××××××：1号房（粤房地证字第C4132902号，面积145.72平方米)、2号房（粤房地证字第C4132901号，面积144.2平方米)、3号房(粤房地证字第C4132900号，面积143.64平方米)、4号房（粤房地证字第C4132899号，面积143.64平方米)、5号房（粤房地证字第C4132898号，面积145.72平方米)；茂名市××××××××××：1号房(粤房地证字第C4132897号，面积119.85平方米)、3号房(粤房地证字第C4132895号，面积119.7平方米)、4号房(粤房地证字第C4132894号，面积120.45平方米)、5号房(粤房地证字第C4132893号，面积119.85平方米)、6号房(粤房地证字第C4132892号，面积120.45平方米)、7号房(粤房地证字第C4132891号，面积135.9平方米)以及世和城建公司位于茂名市××××的一宗土地使用权[茂国用（2003）字第00668号，面积1193.89平方米]作抵押担保；抵押权证号分别为：粤（2017）茂名市不动产证明第0003575号、0003576号、0003577号、0003578号、0003579号、0003580号、0003581号、0003582号、0003583号、0003584号、0003585号、0003586号。被告世和城建公司、潘华夏、刘关、戴学济、黄武文提供连带责任保证担保。根据合同约定，各方共同执行中国人民银行公布的贷款利率（一年一定）政策，按月付息，结息日为当月的第20日，借款利率、期限等以借款支取凭证即《借款借据》为准，并实行先还息后还本、息随本清的还款原则。被告应按时足额偿还借款本息，如有违约，原告有权宣布贷款提前到期，解除借款关系，直接从借款人或担保人的账户中扣收，提前收回贷款本息，并且按合同利率上浮40%（即年利率10.64%）计收利息，直至被告债务清偿完毕时止。涉及抵押的，原告有权留置抵押物并享有优先受偿权。被告负责承担原告的相应维权费用及清偿顺序不分先后。保证人承担连带保证责任。保证抵押担保范围：为主合同项下债务人应承担的全部债务(本金、正常及逾期利息、违约金、损害赔偿金及债权人实现债权的一切费用），保证抵押担保期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；借款如有展期，则相应延长至展期约定的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。贷款于2017年2月24日发放后，经原告多次催收，被告曾偿还本金1500000元，利息支付至2018年9月20日止，自2018年9月21日起开始拖欠利息，现尚欠逾期借款本金13500000元及利息，构成合同违约。以上事实，有被告签名及捺指印的《借款申请表》、《抵押声明书及清单》，各方共同签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《保证合同》、《借款借据》及办理抵押登记的《他项权证》、《信贷系统账务数据》等在案为凭，事实清楚，证据充分。根据中国银监会粤银监复[2008]631号、茂银监复[2008]197号、茂银监复[2008]171号核准统一法人及机构名称变更等文件，原告为具有独立法人资格的股份合作制社区性银行业金融机构，实现一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，原告属下全部分支机构的业务均由原告授权进行。因此，原告享有变更前后的属下全部分支机构的债权债务。原告认为，上述被告的违约行为严重侵害了原告的合法债权，为维护原告的合法权益，现向法院提起诉讼，请依法判决。被告华人贸易公司、潘华夏、刘关、黄武文没有进行答辩。被告戴学济提交书面答辩意见称，一、世和城建公司对本案债务提供了物的担保，戴学济只须对物的担保以外的债权承担保证责任。戴学济为华人贸易公司与茂名市城区××信用合作联社的流动资金借款合同提供担保，同时，世和城建公司也用[茂国用（2003）字第00668号]土地使用权及名下位于茂名市×××××××××××××、3号1-7号房共12套房产为本案债务提供担保。世和城建公司为该笔15000000元的借款提供的抵押物价值为30162900元，已经足以还清涉案债务本息。根据《中华人民共和国担保法》第二十八条“同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。”之规定，戴学济只须在物的担保以外的债权承担保证责任，如抵押物已经足额清偿，则戴学济无须承担责任。二、戴学济已经主动替华人贸易公司向茂名市城区××信用合作联社偿还了770000元的债务。戴学济于2017年3月20日、2017年4月19日、2017年5月19日、2017年6月20日委托茂名市世和实业发展有限公司向茂名市城区××信用合作联社扣划贷款本息的华人贸易公司账户[账号：800×××××××××××032，开户行：茂名市城区××信用合作联社公馆信用社]转账共计770000元（详见证据清单），替华人贸易公司偿还欠被戴学济的债务。三、茂名市城区××信用合作联社主张的逾期或违约按合同利率上浮40%计收利息明显偏高，请求法院依法驳回其请求。综上所述，戴学济只须对物的担保以外的债权承担保证责任，并且已经实际代华人贸易公司偿了770000元。原告农商行围绕诉讼请求依法提交证据如下：1.茂名市城区××信用合作联社《企业法人营业执照》、《法定代表人身份证明书》、中国银行业监督管理委员会广东监管局《关于茂名市茂南区××信用合作社联合社开展统一法人工作的批复》粤银监复〔2008〕631号、中国银行业监督管理委员会茂名监管分局《关于茂名市茂南区××信用合作联社开业的批复》{茂银监复〔2009〕197号}、《关于茂名茂南区农村信用合作联社及其分支机构变更名称的批复》{茂银监复〔2009〕171号}复印件各1份；农商行《营业执照》、《法定代表人身份证明》、中国银保监会茂名监管分局《关于农商行开业的批复》{茂银保监复〔2019〕78号}复印件各1份；2.茂名市华人贸易有限公司《营业执照》及潘华夏、刘关、戴学济、黄武文的身份证复印件各1份；3.《企业借款申请表（一）》、《企业借款申请表（二）》、《借款申请书》复印件各1份；4.《流动资金借款合同》复印件1份；5.《保证合同》复印件5份；6.《抵押担保合同》复印件1份；7.《实物抵押声明书》复印件1份；8.《不动产登记证明》[证号：粤(2017)茂名市不动产证明第0003575号、0003576号、0003577号、0003578号、0003579号、0003580号、0003581号、0003582号、0003583号、0003584号、0003585号、0003586号]复印件共12份；9.《借款借据》复印件1份；10.信贷系统账务数据打印件3页；11.《债权申报通知书》、《债权登记回执》复印件各1份；12.《股东会决议书》复印件2份；被告戴学济围绕诉讼请求依法提交如下证据：13.《付款凭证》和《委托付款书》复印件各1份；14.广东农村信用社/农村商业银行余额对账单（客户联）、客户明细对账单复印件各5份。本院组织到庭当事人进行证据质证，到庭当事人对证据1-4、11的真实性无异议，本院对上述证据的真实性予以确认并采信。结合上述证据，本院对证据5-10、12-14的真实性予以确认并采信。综合本院采信的证据及各方当事人的陈述，本院确认本案法律事实如下：2017年1月30日，华人贸易公司作为甲方、茂名市城区××信用合作联社公馆信用社（下称公馆信用社）作为乙方签订《流动资金借款合同》（编号：100×××××××××××496），该合同的主要内容为：甲方向乙方借款15000000元，用于经营化工产品，借款期限为贰年，即从2017年2月17日至2019年2月17日。本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为60%。贷款利息按年度调整。逾期贷款（甲方未按本合同约定日期还款的借款）的罚息利率在本合同确认的贷款利率水平上加收40%；甲方未按本合同约定用途使用借款的罚息利率在本合同确认的贷款利率水平上加收80%。对逾期或未按合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利等等。2017年1月30日，刘关作为保证人、公馆信用社作为债权人签订《保证合同》（编号：100×××××××××××496），该合同的主要内容为：保证人应华人贸易公司（债务人）的要求，为确保债权人与债务人编号为100×××××××××××353的《流动资金借款合同》的履行，保证人基于对主合同项下之行为和义务的全面、慎重的了解以及对担保法律后果的准确认识，自愿为债务人履行主合同项下的债务向债权人提供不可撤销的连带责任保证担保；保证范围为：主合同项下债务人就承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利、和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行评估费、拍卖费等）；保证方式：本合同项下的保证为不可撤销的连带责任保证担保；保证期间：本合同的保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止；保证责任的承担：如债务人出现主合同中约定的违约事项或违反主合同约定时，债权人即有权要求保证人按本合同约定承担保证责任；保证人应在接到债权人书面追索通知之日起7日内无条件向债权人清偿债务人所拖欠之全部债务等等。同日，公馆信用社作为债权人与作为保证人的戴学济、潘华夏、黄武文分别签订与上述《保证合同》内容一致的《保证合同》，合同编号分别为10120××××××××2957、10120××××××××3745、101××××××××913042。2017年2月24日，华人贸易公司与公馆信用社共同签订《借款借据》，确认华人贸易公司向公馆信用社借款15000000元用于经营化工产品，借款利率为7.6%，借款期限为2017年2月24日至2019年2月17日。本案借款发放后，华人贸易公司于2017年8月31日、2018年3月21日、2018年3月29日、2018年4月28日、2018年8月23日偿还了500000元、5.97元、11150.69元、488843.34元、500000元，共1500000元，至今尚欠本金13500000元，利息已支付至2018年9月20日。另查明：中国银行业监督管理委员会茂名监管分局于2008年12月13日作出《关于茂名市茂南区××信用合作联社开业的批复》{茂银监复〔2008〕197号}，该批复中同意“茂名市茂南区××信用合作联社”开业，该联社开业的同时，茂名市茂南区××信用合作社联合社及其辖内各农村信用合作社、分社自行终止，其债权债务转为联社债权债务。中国银行业监督管理委员会茂名监管分局于2009年9月30日作出《关于茂名市茂南区××信用合作联社及其分支机构变更名称的批复》{茂银监复〔2009〕171号}，该批复中同意“茂名市茂南区××信用合作联社”变更为“茂名市城区××信用合作联社”，“茂名市茂南区××信用合作联社公馆信用社”变更为“茂名市城区××信用合作联社公馆信用社”。中国银行业监督管理委员会茂名监管分局于2019年12月31日作出《关于农商行开业的批复》{茂银保监复〔2019〕78号}，该批复中同意农商行开业，农商行开业之时，茂名市城区××信用合作联社、电白县××信用合作联社解散，其债权债务、财产、劳动关系等均由农商行开业承继。除本协议另有约定外，贷款人、借款及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行。本院认为，从中国银行业监督管理委员会茂名监管分局作出的《关于茂名市茂南区××信用合作联社开业的批复》{茂银监复〔2008〕197号}以及《关于茂名市茂南区××信用合作联社及其分支机构变更名称的批复》{茂银监复〔2009〕171号}、《关于农商行开业的批复》{茂银保监复〔2019〕78号}的内容可见，签订涉案合同当时的“茂名市城区××信用合作联社公馆信用社”已终止，其债权债务转为“茂名市城区××信用合作联社”的债权债务，现“茂名市城区××信用合作联社”亦已解散，其债权债务等由“广东茂名农村商业银行股份有限公司”承继，故本案原告的名称相应变更为“广东茂名农村商业银行股份有限公司”。本案中，农商行以世和城建公司、华人贸易公司、潘华夏、戴学济、刘关、黄武文为被告提起本案诉讼，其中请求判令其对拍卖、变卖或折价处理世和城建公司用于为本案借款提供抵押担保的房屋和土地使用权所得价款享有优先受偿权，以及判决世和城建公司对本案借款债务本息及费用承担连带清偿责任。经审查，本院认为农商行对世和城建公司的起诉不符合法律规定，故本院另行制定民事裁定书，驳回农商行对世和城建公司的起诉。本案争议的焦点问题归纳如下：一、农商行请求华人贸易公司向其偿还借款本金13500000元及利息应否支持；二、潘华夏、戴学济、刘关、黄武文对本案债务应否承担连带清偿责任。一、关于农商行请求华人贸易公司向其偿还借款本金13500000元及利息应否支持的问题。从本案查明的事实来看，公馆信用社与华人贸易公司签订的《流动资金借款合同》是合同双方的真实意思表示，内容未违反法律规定，合法有效，双方应依约履行。合同签订后，公馆信用社依约向华人贸易公司发放贷款15000000元。华人贸易公司在收到贷款后至今仅偿还借款本金1500000元以及支付利息至2018年9月20日，未能在合同约定的期限内偿还借款本金及支付利息，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，华人贸易公司应按合同约定承担还款及支付逾期利息的义务。因此，农商行根据合同约定起诉请求华人贸易公司向其偿还尚拖欠的借款本金13500000元及逾期利息（按年利率10.64%从2018年9月21日起计至还清款之日止），理据充足，本院予以支持。至于戴学济辩称农商行主张的逾期利息或违约金按合同利率上浮40%计收明显偏高的问题，本院认为，本案借款合同中约定逾期贷款的罚息利率在借款合同确认的贷款利率水平上加收40%，是双方当事人的真实意思表示，且没有违反法律规定，应予以准许。因此，戴学济该辩解理由不充分，本院不予采纳。二、关于潘华夏、戴学济、刘关、黄武文对本案债务应否承担连带清偿责任的问题。经查，公馆信用社分别与潘华夏、戴学济、刘关、黄武文签订了《保证合同》以及共同签订了《借款展期协议》，上述合同以及协议是签约各方的真实意思表示，合同内容未违反法律规定，合法有效，各方主体应依约履行。上述《保证合同》中约定保证人潘华夏、戴学济、刘关、黄武文自愿为债务人履行编号为100×××××××××××496的《流动资金借款合同》合同项下的债务（含本金及利息）向债权人即华人贸易公司提供不可撤销的连带责任保证担保。结合上述《借款展期协议》中约定除该协议另有约定外，贷款人、借款及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行的情况来分析，潘华夏、戴学济、刘关、黄武文对本案债务负有连带清偿责任。根据《中华人民共和国担保法》第十八条“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，农商行起诉请求潘华夏、戴学济、刘关、黄武文对本案债务承担连带清偿责任，理据充足，本院予以支持。至于戴学济辩称由于世和城建公司对本案债务提供了物的担保，故其只须对物的担保以外的债权承担保证责任，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。”的规定可见，本案中，世和城建公司是属于第三人为借款提供物的担保的情形，债权人即农商行既可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。因此，农商行请求戴学济对本案债务承担保证担保责任，符合法律规定，戴学济该辩解理由不充分，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条，《中华人民共和国担保法》第十八条的规定，判决如下：一、限被告茂名市华人贸易有限公司于本判决发生法律效力之日起十五日内清偿借款本金13500000元及逾期利息（按年利率10.64%从2018年9月21日起计至还清款之日止）给原告广东茂名农村商业银行股份有限公司；二、被告潘华夏、戴学济、刘关、黄武文对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费105351.35元（原告广东茂名农村商业银行股份有限公司已预交），由被告茂名市华人贸易有限公司、潘华夏、戴学济、刘关、黄武文负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省高级人民法院。审 判 长  莫 挺审 判 员  陈琪奕审 判 员  陈春何二〇二〇年七月三十日法官助理  巫 钊书 记 员  梁 哲陈颖附本案适用的相关法律条文：1.《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百零九条借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展期。2.《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。3.《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。