广东省广州市黄埔区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0112民初3468号原告：中国农业银行股份有限公司广州开发区支行，住所地广州市黄埔区科学大道52号自编A3栋121房、210-213房、301-311房。负责人：陈智军，该行行长。委托诉讼代理人：叶绍葵，北京德恒（广州）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张韵，北京德恒（广州）律师事务所实习人员。被告：刘震，男，1986年7月26日出生，汉族，住广东省佛山市南海区。原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行（以下简称“农业银行广州开发区支行”）与被告刘震金融借款合同纠纷一案，本案立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告农业银行广州开发区支行的委托诉讼代理人叶绍葵到庭参加诉讼，被告刘震经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行广州开发区支行向本院提出诉讼请求：1.被告向原告清偿欠款本金204448.38元及利息、分期手续费、逾期还款违约金（暂计至2020年1月15日，利息为2610.89元、手续费4550元、逾期还款违约金为1908.63元；自2020年1月16日起利息按欠款本息万分之五按日计算、手续费按期计算、逾期还款违约金按最低还款额未还部分的百分之五按月计算至实际清偿之日止）；2.被告承担本案诉讼费。事实和理由：2017年12月12日，被告向原告申请办理金穗信用卡专项商户分期业务，分期类别为汽车分期。在充分了解业务信息和规则后，被告签署了申请表、领用合约等文件。2018年1月5日，被告签署《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》，向原告借款260000元，手续费率为15%，手续费为39000元，分期期数为60期。2018年4月3日，原告向被告发放260000元，但被告未能按时偿还贷款本息。为维护合法权益，原告诉至法院，请求判如所请。被告刘震未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理查明事实如下：2017年12月12日，刘震签订《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》及《金穗贷记卡申请表》，向农业银行广州开发区支行申请贷款,领卡方式为邮寄至申请表约定的家庭住址。《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》约定，透支金额从银行记账日起计息，透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍，具体适用利率由银行根据持卡人资信情况、用卡情况等因素确定或调整，按月计收复利；对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，持卡人在到期还款日前偿还全部应还款额的，无需支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；持卡人未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇；未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未还部分的5%支付逾期还款违约金；银行有权提前终止分期计划，宣布未到期欠款提前到期；与本合同相关的法律文书（包括但不限于诉讼、仲裁和执行等程序的文书）以持卡人邮寄地址为送达地址，若发生变更，持卡人应书面或通过双方认可的其他方式通知发卡行，否则视为送达。2018年1月5日，刘震签订编号为44270120170142095的《金穗信用卡专项商户分期业务抵押担保借款合同》（以下简称“借款合同”），因购车用途向农业银行广州开发区支行申请贷款260000元，分期期数为60期，手续费率为15%，手续费金额为39000元。2018年4月3日，农业银行广州开发区支行向广州德宝汽车有限公司支付260000元。借款合同第4.1条约定每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额；第4.2条约定持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇。否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对当期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用，分期手续费不收取利息；第10.2条约定持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项即构成违约；第10.3条约定持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或取消信用卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期本金记入信用卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用；（2）有权宣布持卡人与中国农业银行各机构签订的其他合同项下立即到期或采取其他资产保全措施；（3）有权要求持卡人、担保人采取其他保全措施。农业银行广州开发区支行于2020年3月18日提起本案诉讼，本院于2020年4月8日向刘震的文书送达地址邮寄应诉通知书、起诉状副本、开庭传票及证据等诉讼文书，投递记录显示该邮件于2020年4月13日退回本院。农业银行广州开发区支行提交的统计数据显示，截至2020年1月15日，刘震的欠款本金合计204448.38元、利息2610.89元、违约金1908.63元、其他费用4550元；截至2020年6月11日，刘震的欠款本金合计204448.38元、利息18833.03元、违约金1908.63元、其他费用4550元。农业银行广州开发区支行明确上述“其他费用”指的是分期付款手续费。交易明细显示刘震于2018年10月首次出现逾期还款违约金，2018年10月至2019年12月每月均产生专项分期利息、专项分期手续费及专项分期逾期还款违约金三项记账数据；自2020年1月起每月产生专项分期利息一项记账数据。以上事实，有借款合同、转账凭证、银行交易明细及当事人陈述等证据证实。以上证据经过法庭质证，符合证据规则的要求，本院予以采信。本院认为：刘震经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃抗辩权利，本院将在全面审查现有证据的基础上缺席判决。刘震与农业银行广州开发区支行自愿签订借款合同，内容未违反法律、法规的强制性规定，反映当事人真实意思表示，双方均应按照约定全面履行。农业银行广州开发区支行已依约发放了贷款，刘震未按合同约定履行还款义务，已构成违约，农业银行广州开发区支行请求借款人一次性清偿全部本息、手续费，视为宣告贷款提前到期，符合合同约定，本院予以支持。刘震无正当理由未签收应诉文书，邮件自退回之日即2020年4月13日起视为送达，农业银行广州开发区支行关于贷款提前到期的意思表示于当日到达刘震，对其发生法律效力。关于违约损失。本案贷款已于2020年4月13日提前到期，农业银行广州开发区支行请求刘震一次性偿还截至2020年6月11日的欠款本金204448.38元，于法有据，本院予以支持。虽然借款合同约定了按月计收分期手续费及逾期还款违约金，但农业银行广州开发区支行提交的交易明细可见，自2020年1月起刘震每月的账单构成从三项收费减少为一项收费，即自2020年1月起银行系统每月仅收取专项分期利息，对专项分期手续费及专项分期逾期还款违约金均已停止计收，与该行提交的欠款统计表上手续费及违约金的数额自2020年1月后未再变化的事实互相印证，故此农业银行广州开发区支行请求刘震在贷款到期后继续支付分期手续费、违约金缺乏依据，本院不予支持。农业银行广州开发区支行请求刘震支付截至2020年6月11日的利息18833.03元、违约金1908.63元、分期手续费4550元，均不高于合同约定，本院从其请求，刘震应以上述本金204448.38元为基数自2020年6月12日起参照每日万分之五的标准支付利息至实际清偿之日止。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘震自本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行偿还借款本金204448.38元、利息（截至2020年6月11日的利息为18833.03元，另以所欠本金204448.38元为基数，自2020年6月12日起按日利率0.05%计算至实际清偿之日止）、分期付款手续费4550元、逾期还款违约金1908.63元；二、驳回原告中国农业银行股份有限公司广州开发区支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2251元，由被告刘震负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 高 迎二〇二〇年七月一日书记员 张滢倩