河南省长垣市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0728民初2436号原告民生银行村镇银行股份有限公司，住所地：新乡市长垣县人民路西段（光华路西侧恒鑫源新村1号楼）统一社会信用代码：914107005672660107，法定代表人：万新峰，职务：董事长。委托代理人姚百伟，男，1981年11月10日出生，汉族，住长垣县。被告周冠勇，男，1974年12月24日出生，汉族，住长垣县。被告张书彦，女，1979年3月10日出生，汉族，住址同上。被告周利娜，女，1981年10月7日出生，汉族，住长垣县。被告王伟明，男，1980年5月19日出生，汉族，住址同上。原告民生银行村镇银行股份有限公司（以下简称民生银行）诉被告周冠勇、张书彦、周丽娜、王伟明借款合同纠纷一案，本院于2020年6月9日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托代理人姚百伟、被告张书彦到庭参加诉讼，被告周冠勇、周丽娜、王伟明经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼,本案现已审理终结。原告民生银行向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告周冠勇、张书彦向原告支付贷款本金1280000元，利息及罚息153457.71元，合计1433457.71元（利息及罚息暂计至2020年5月26日）。判令被告周冠勇、张书彦支付利息至本息还清之日止；二、判令对被告周冠勇所提供的抵押物进行拍卖、变卖，所得价款用于优先清偿上述债务。三、判令被告周丽娜、王伟明对被告周冠勇、张书彦的上述债务承担连带清偿责任；四、本案诉讼费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2016年12月16日，原告与被告周冠勇、张书彦签订编号为20161150号的《综合授信合同》，约定原告为被告周冠勇提供最高授信额度不超过1300000元，期限自2016年12月27日至2019年12月27日，借款用途为借新还旧。同时约定原告对被告到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能按时支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的结息日或还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算，本合同逾期利率为在本合同的贷款利率基础上加收50%确定；同时约定因被告违约致使原告支出诉讼费、保全费等实现债权费用的，应当由被告承担。同时，原告民生银行与被告周冠勇、张书彦、周丽娜、王伟明签订了编号为20160232号《最高额担保合同》，约定被告周冠勇、张书彦自愿用其名下位于长垣县蒲东区××大道××区××号的房产（房权证号：蒲东区字第××号）为其上述借款提供最高额抵押担保，并同时办理了抵押登记手续。保证人周丽娜、王明伟同时在《最高额担保合同》签字确认，自愿为周冠勇、张书彦2016年12月27日至2019年12月27日期间内向原告的借款在最高额1300000元的范围内承担连带保证责任。合同签订后，2017年12月28日被告周冠勇、张书彦依据上述合同约定，向原告申请只用借款1280000元，借款期限为2017年12月28日至2018年12月28日，借款年利率确定为8%。原告于2017年12月28日向被告周冠勇实际发放1280000元的借款，履行了出借义务。鉴于借款人到期后还是无法还款，原被告双方于2018年12月21日，经过协商达成了个人借款展期协议，展期协议编号为：个贷展字第20181012，展期协议约定，将2017年12月28日至2018年12月28日1280000元的借款展期，展期期限为：自2018年12月28日至2019年12月28日，从展期之日起，合同贷款利率确定为年利率8%；逾期利率为上述利率上浮50%。周丽娜、王伟明自愿继续为上述展期借款承担连带责任保证，保证期限自展期协议下借款展期期限届满之日起两年。2019年12月28日展期到期后，被告还是未能偿还借款。截止2020年5月25日，被告周冠勇共欠贷款1280000元，利息及罚息153457.71元，合计1433457.71元。经原告的工作人员催要，以上四被告至今未按合同约定归还借款本息和承担连带清偿责任。被告的行为已经侵犯了原告的合法权益，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告张书彦答辩称，对原告起诉的金额和事实没有异议。被告周冠勇、周丽娜、王伟明均未向本院递交答辩状。原告民生银行围绕诉讼请求依法提交了证据，对其有效证据证据本院予以确认并在卷佐证。对事实本院认定如下：2016年12月16日，原告与周冠勇、张书彦签订综合授信合同，合同约定周冠勇可向原告申请使用的最高授信额度不超过1300000元，授信额度使用期限为36个月，自2016年12月27日至2019年12月27日，借款用途为借新还旧，年利率8%，按月付息，贷款逾期或者出现违约情形的，应支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%。同日，原告与周冠勇、张书彦、周丽娜、王伟明签订最高额担保合同，约定周冠勇、张书彦自愿以其共有的位于长垣县蒲东区××大道××区××号的房产（房权证号：蒲东区字第××号）的房产为其上述借款提供抵押担保,并就该房屋办理了抵押登记。周丽娜、王伟明自愿为周冠勇、张书彦承担连带保证责任，担保最高额度为1300000元，担保范围为借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用，保证期间为本合同生效至合同履行期限届满之日后两年。2017年12月28日，周冠勇、张书彦向原告申请支用借款1280000元，贷款期限自2017年12月28日至2018年12月28日，年利率为8%，按月付息，到期还本，每月还款日为20日。同日，原告向周冠勇发放了贷款，周冠勇向原告出具借款凭证，合同到期后，被告因无力偿还而申请展期，原被告双方于2018年12月21日，达成个人借款展期协议，重新约定了还款期限，展期期限为：自2018年12月28日至2019年12月28日，借款金额仍为1280000元，贷款利率为年利率8%，逾期利率为上述利率上浮50%。周丽娜、王伟明自愿继续为上述展期借款承担连带责任保证。保证期限为两年。截止2020年5月25日，被告周冠勇共欠贷款本金1280000元，利息及罚息153457.71元，合计1433457.71元。经催要未果，原告诉至法院。本院认为，原告民生银行与被告周冠勇、张书彦签订的《综合授信合同》、与周冠勇、张书彦、周丽娜、王伟明签订的《最高额担保合同》以及展期协议，是双方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同，当事人应当自觉履行。原告民生银行按照被告周冠勇、张书彦的支用申请向其发放了贷款，被告周冠勇、张书彦应按合同及支用申请书上约定的还款方式、利率进行偿还。合同到期后，周冠勇、张书彦未按约足额偿还借款本息，其行为已构成违约，依法应承担违约责任。原告要求被告周冠勇、张书彦偿还借款本金及利息、罚息的请求，本院予以支持。周冠勇、张书彦以其房地产为其借款提供抵押，在被告周冠勇、张书彦未按期偿还借款的情况下，原告有权要求对周冠勇、张书彦的抵押物进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款优先受偿；其要求对周冠勇、张书彦的抵押物进行拍卖、变卖，并对拍卖、变卖所得价款优先受偿的请求，本院予以支持。周丽娜、王伟明作为该笔贷款的连带责任保证人，应依法承担连带清偿责任。原告要求其承担连带清偿责任，符合法律规定，本院亦予以支持。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告周冠勇、张书彦于判决生效后十日内偿还原告长垣民生村镇银行股份有限公司借款本金1280000元，利息及罚息153457.71元，合计1433457.71元（暂计算至2020年5月26日）；后续利息及罚息计算至本息结清之日止。二、原告长垣民生村镇银行股份有限公司对周冠勇、张书彦提供的抵押房产（房权证号：蒲东区字第××号）拍卖、变卖所得价款优先受偿。三、被告周丽娜、王伟明对周冠勇、张书彦的上述借款本息承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费17701元，由被告周冠勇、张书彦、周丽娜、王伟明共同承担。如不服本判决，可在接到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人人数提出副本，上诉于新乡市中级人民法院。审判员  杜相禹二〇二〇年七月二十七日书记员  陈 菲