黑龙江省哈尔滨市松北区人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0109民初4291号原告：中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，住所地，哈尔滨市香坊区民航路4号。负责人：李慧君，职务，经理。委托诉讼代理人：聂鑫，黑龙江佳鹏律师事务所律师。被告：吕爽，男，1984年5月10日生，户籍所在地哈尔滨市松北区，现住址不详。原告中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司（以下简称人保哈市分公司）与被告吕爽保证保险合同纠纷一案，本院于2019年8月13日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。人保哈市分公司委托诉讼代理人聂鑫到庭参加诉讼。吕爽经传票传唤，无正当理由，拒不到庭。本案现已审理终结。人保哈市分公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令吕爽向人保哈市分公司支付理赔款31012.84元、应缴纳保费2709.95元，共计33722.79元；2.请求判令吕爽向人保哈市分公司支付以上述应给付金额为基数自理赔之日起至实际给付之日按每日千分之一计算的违约金；3.本案诉讼费由吕爽承担。事实与理由：2017年5月18日，吕爽向人保哈市分公司提交《个人信用贷款保证保险投保单》，为申请个人信用贷款向人保哈市分公司投保个人信用贷款保证保险，人保哈市分公司于2017年5月18日向吕爽签发保险单同意投保。按照投保单及保险单中双方约定，吕爽申请贷款金额为37000元，分36期（月）还清，保险金额为40915.47元，每期保费金额为692.18元。吕爽拖欠任何一期贷款达80天，人保哈市分公司将依据约定进行赔偿，赔偿后30日内，吕爽需向人保哈市分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从人保哈市分公司赔偿当日开始超过30天，吕爽仍未向人保哈市分公司归还全部赔偿款项则视为吕爽违约，吕爽需以尚欠全部款项为基数，从人保哈市分公司赔偿当日开始计算，按每日千分之一向人保哈市分公司缴纳违约金。现因吕爽逾期还款天数超过80日，人保哈市分公司已向发放贷款银行中国光大银行哈尔滨滨江支行（以下简称光大银行滨江支行）偿付31012.84元，按照约定吕爽应将上述赔款及未付保费2709.95元返还人保哈市分公司，但自人保哈市分公司赔偿后，吕爽至今拒不返还。吕爽未出庭、未答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，对当事人无异议的证据，本院予以在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2015年，中国人民财产保险股份有限公司与中国光大银行股份有限公司签订个人保证保险贷款合作协议及个人保证保险贷款合作项目补充协议，协议约定双方共同进行业务营销。2017年5月18日，吕爽向人保哈市分公司申请投保个人信用贷款保证保险，吕爽同意订立保险合同，并在投保人声明处签字确认。吕爽投保的个人信用贷款保证保险，被保险人为光大银行滨江支行，贷款金额37000元，保险期限为贷款发放日至全部贷款清偿日。同时约定保险人的违约责任，即保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。2017年5月24日，吕爽与光大银行滨江支行签订了个人贷款合同，约定贷款金额为37000元，贷款期限2017年5月24日至2020年5月24日，贷款执行利率6.65％，罚息利率按贷款执行利率上浮50％，如吕爽未按期足额还款，光大银行滨江支行有权宣布贷款提前到期。2017年5月24日光大银行滨江支行向吕爽发放贷款37000元。吕爽于2018年4月14日已逾期达80天，人保哈市分公司于当日替吕爽代为清偿31012.84元，其中包含本金30370.10元、利息536.26元、罚息106.48元。同时吕爽拖欠81日保险费。本院认为，中国人民财产保险股份有限公司与中国光大银行股份有限公司签订个人保证保险贷款合作协议及个人保证保险贷款合作项目补充协议、人保哈市分公司与吕爽签订的《个人信用贷款保证保险投保单》、吕爽与光大银行滨江支行签订了个人贷款合同均真实、有效，各方均应按照合同约定履行。根据上述合同可知，吕爽与光大银行滨江支行系借款合同关系，人保哈市分公司作为该合同的保证人替吕爽向银行垫付款项后，有权行使追偿权就所还款项要求吕爽归还，吕爽应当按照人保哈市分公司的代偿金额按照合同约定给付人保哈市分公司，人保哈市分公司主张吕爽给付本金30370.10元、利息536.26元、罚息106.48元，共计31012.84元的请求，本院予以支持。吕爽未按约支付全部保险费，应根据其与人保哈市分公司之间的保险合同向人保哈市分公司支付保险费及违约金。因双方保险合同约定保险期限为贷款发放日至全部贷款清偿日，故保险费的缴纳应截止至贷款清偿日。人保哈市分公司于2018年4月14日代吕爽还清全部贷款本息，故保险费应计算至该日止，吕爽应支付的保险费应为1868.89元（692.18元/月×2个月＋692.18元/月÷30天×21天）。人保哈市分公司已扣除吕爽银行账户存款58.77元，吕爽应支付的保险费应为1810.12元。吕爽应给付人保哈市分公司32822.96元，其中包括银行的贷款本金30370.10元、利息536.26元、罚息106.48元以及保险费1810.12元。违约金的计算应结合人保哈市分公司的实际损失、合同履行情况等因素予以考量。双方合同中约定的保险费为24918.48元，吕爽已经支付了大部分的保险费，仅余1810.12元未支付，吕爽虽然存在违约行为，但根据其履行情况，如以其尚欠全部款项、按日千分之一向人保哈市分公司缴纳违约金，则该标准过高。但人保哈市分公司依据保险合同向吕爽主张违约金，根据保险合同的特殊性并结合上述客观情况及公平原则，该违约金应以不超过人保哈市分公司损失的百分之三十为限，吕爽所欠款项以人保哈市分公司代偿的银行借款为主，其损失主要为资金占用期间的利息损失，据此将该违约金的标准调整为以上述32822.96元为基数，自2018年4月24日起至2019年8月19日止，按中国人民银行同期同类人民币贷款利率的130%计算；自2019年8月20日起至欠款实际给付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算。故人保哈市分公司要求吕爽给付保费及违约金的诉讼请求，本院部分予以支持。吕爽经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对人保哈市分公司的诉请和所举证据放弃抗辩和质证，不影响本院依法对本案作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款，《中华人民共和国保险法》第六十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、吕爽于本判决生效之日起七日内给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司代偿款本金30370.10元、利息536.26元、罚息106.48元、保险费1810.12元，共计32822.96元；二、吕爽于本判决生效之日起七日内给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司自2018年4月24日起至2019年8月19日止的违约金，该违约金以32822.96元为基数，按中国人民银行同期同类人民币贷款利率的130%计算；三、吕爽给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司自2019年8月20日起至本判决第一项确定的自动履行期限届满之日止的违约金，该违约金以32822.96元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）上浮30%计算；四、驳回中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费644元、公告费560元，共计1204元（中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司已预付），由吕爽负担，吕爽于本判决生效之日起七日内将应付款给付中国人民财产保险股份有限公司哈尔滨市分公司，本院不另收退。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于黑龙江省哈尔滨市中级人民法院。审 判 员  张相琨人民陪审员  徐学斌人民陪审员  盛洪伟二〇二〇年七月二十日书 记 员  陈 晨