甘肃省天祝藏族自治县人民法院   民事判决书   （2020）甘0623民初636号   原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司天祝藏族自治县支行。   负责人：张某1。   委托诉讼代理人：王某。   委托诉讼代理人：张某2。   被告：李某，户籍所在地甘肃省天祝藏族自治县。   被告：党某，户籍所在地甘肃省天祝藏族自治县。   原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天祝藏族自治县支行（以下简称为邮政银行天祝支行）与被告李某、党某金融借款合同纠纷一案,本院于2020年4月16日立案后,依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮政银行天祝支行委托诉讼代理人王某、张某2到庭参加诉讼，被告李某、党某经本院传票合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告邮政银行天祝支行向本院提出诉讼请求:1.请求依法判令被告李某、党某向原告偿还借款本金91313.08元；2.依法判令二被告按照合同约定支付实际日所产生的孳生利息及罚息19024.27元（利息暂计算至2020年3月14日，之后的利息按照合同约定计算至实际借款还清之日）；3.判决原告对抵押物享有优先受偿权；4.本案诉讼费用由二被告承担。原告邮政银行天祝支行当庭变更第一、二项诉讼请求为：请求依法判令被告李某、党某向原告偿还借款本金49252.07元、利息1625.45元、罚息11449.33元、未计罚息402.95元，合计62729.8元。事实与理由：被告李某、党某系夫妻关系，2014年1月27日，被告李某、党某向原告申请个人商务贷款并与原告签订了《个人最高额综合授信合同》，约定由原告向被告李某、党某发放贷款最高额度为250000元，合同期为5年（2014年1月27日至2019年1月27日），同日又签订《个人额度借款合同》，约定：原告向被告李某、党某发放最高额度贷款金额为250000元，额度存续期10年（2014年1月27日至2024年1月27日），还款方式为按月等额本息还款。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》，约定：被告李某以其所有的的位××县住房一套（权属证书编号“天房权证字第XXXX号”）为该笔贷款提供抵押担保，并在房管局办理了抵押登记手续。上述合同签订后，原告依约向二被告发放了借款250000元，被告李某、党某按照等额本息还款方式每月向原告偿还借款，截止2018年6月21日，被告李某、党某已向原告共偿还借款本金187270.2元、利息8652.66元，剩余借款本金49252.07元未向原告偿还。依据双方签订的合同约定，被告逾期90日后原告有权终止借款合同，全额收回借款。截止2020年6月23日尚有借款本金49252.07元、利息1625.45元、罚息11449.33元，未计罚息402.95元，合计62729.80元未予偿还。经原告多次催收及告知，被告仍不履行还款义务，现为维护原告其合法权益，依法起诉，请依法院支持其诉讼请求。   被告李某、党某缺席无答辩。   原告邮政银行天祝支行围绕诉讼请求向本院提交了二被告身份证复印件、结婚证复印件、个人最高额综合授信合同、个人额度借款合同、个人最高额抵押合同、房产证复印件、借款借据、还款明细表、贷款放款单。   经审查，上述证据来源合法，内容真实，且与原告陈述相符合，足以证明原告与被告李某、党某之间存在合法有效的金融借款合同，且截止2020年6月23日，二被告尚欠原告借款本金及利息62729.80元的事实，本院予以确认。   根据当事人陈述和经审查确认的证据,本院认定事实如下:被告李某与党某系夫妻关系，2014年1月27日，被告李某、党某向原告申请个人商务贷款，并与原告签订了《个人最高额综合授信合同》约定由原告向被告李某、党某发放贷款不超过250000元，用于经营，合同期为5年（2014年1月27日至2019年1月27日）。同日，双方又签订了《个人额度借款合同》，约定：原告向被告李某、党某发放贷款250000元，在额度支用期，被告可以循环使用上述额度，额度存续期最长为10年（2014年1月27日至2024年1月27日），年利率为8.64%，还款方式为按月等额本息偿还。同日，原、被告签订了《个人最高额抵押合同》约定：被告李某将位于××县东侧房屋一套（权属证书编号“天房权证字第XXXX号”）为该笔贷款提供抵押担保，并在房管局办理了抵押登记手续。另约定，被告李某、党某提供金额为250000元的最高额抵押担保，抵押权与被担保的所有债权同时存在，被担保债权全部清偿完毕后，抵押权才消灭。本合同项下担保债权确定的期间为2014年1月27日至2024年1月27日。最高额抵押担保的范围为债务人在主合同项下综合授信限额有效期间，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金。抵押权实现的条件为债务人不履行主合同项下到期债务或不履行被宣布提前到期的，或违反主合同的其他约定的，原告有权处分抵押财产。上述合同签订后，2014年1月28日，原告依照合同约定向二被告发放贷款250000元，贷款发放后，被告李某、党某按照等额本息还款方式每月向原告偿还借款，截止2018年6月21日，被告李某、党某已向原告共偿还借款本金187270.2元、利息8652.66元，剩余借款本金49252.07元未向原告偿还。依据双方签订的《个人额度借款合同》约定，被告逾期90日后原告有权终止借款合同，全额收回借款。截止2020年6月23日尚有借款本金49252.07元、利息1625.45元、罚息11449.33元，未计罚息402.95元，合计62729.80元未予偿还。   本院认为，合法的借贷关系应当受法律保护，原、被告双方签订的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，合同双方都应当依约履行。本案中，作为合同当事人的原告邮政银行天祝支行依照合同约定向被告李某、党某发放了贷款250000元，而被告李某、党某未按照合同约定的期限偿还贷款本息，已构成违约，应承担相应的民事责任。因被告李某向原告借款时，被告党某也在金融借款合同中签字，且该债务发生在二被告婚姻关系存续期间，属夫妻共同债务。故原告要求被告李某、党某给付借款本金49252.07元、利息1625.45元、罚息11449.33元、未计罚息402.95元，合计62729.80元的诉讼请求，事实清楚，证据确凿，本院予以支持。对于上述款项是否已偿还应由被告李某、党某举证证明。被告李某、党某未在本院确定的答辩期内答辩，亦未在本院指定的举证期限内提供证据反驳原告诉请，至本判决作出前亦未提供证据予以反驳，视为其对自己抗辩权的放弃，其应当承担举证不能的不利后果。对于原告要求对被告李某、党某在办理贷款时抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求。根据《中华人民共和国担保法》第五十三条“债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿，协议不成的，抵押权人可以向人民法院起诉。”之规定，本案中，被告李某、党某提供自有的房产为李某债务进行抵押担保，现债务履行期间已经届满，债务人并未按约偿还债务，已发生了抵押权实现的情形，且当事人双方签订的《个人最高额抵押合同》有明确约定，并办理了抵押登记手续，抵押权依法设立生效，原告有权依法行使抵押权，因此原告要求对李某、党某抵押的房屋享有优先受偿权的诉讼请求，合法有据，应予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、二百零七条、《中华人民共和国担保法》第五十三条、《最高人民法院关于适用中华人民共和国民事诉讼法的解释》第九十条第二款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条、第一百一十八条一款之规定，判决如下：   一、被告李某、党某于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天祝藏族自治县支行借款本金49252.07元、利息1625.45元、罚息11449.33元、未计罚息402.95元，共计62729.80元（利息及罚息暂计算至2020年6月23日），自2020年6月24日起至实际清偿之日止，按照双方约定的利率计算利息、罚息；   二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司天祝藏族自治县支行对被告李某、党某贷款时提供的抵押物，位于××县东侧房屋一套（权属证书编号“天房权证字第XXXX号”）享有以折价、拍卖、变卖该抵押物优先受偿的权利。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2507元，减半收取计1254元,由被告李某、党某负担。   如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于甘肃省武威市中级人民法院。   审判员 刘双尧   二〇二〇年七月八日   书记员 安建伟