安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初4661号 原告：中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司，住所地安徽省合肥市政务区财智中心1幢一办301、701、801室，统一社会信用代码91340000771148257X。 负责人：杨林，该公司总经理。 委托诉讼代理人：席俊义，安徽承义律师事务所律师。 委托诉讼代理人：丁浩，安徽承义律师事务所律师。 被告：王传华，男，1983年5月4日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 被告：王林英，女，1989年9月21日出生，汉族，住安徽省合肥市瑶海区。 原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司（以下简称“大地保险安徽分公司”）诉被告王传华、王林英保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告大地保险安徽分公司的委托诉讼代理人丁浩、被告王传华、王林英均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。 大地保险安徽分公司向本院提出诉讼请求：1、判令王传华、王林英立即偿还理赔款70097.88元、未付保费5440元；2、判令王传华、王林英支付违约金，以理赔款和未付保费之和为基数，自2019年4月8日起按日利率千分之一的标准计算至实际清偿之日（暂计算至2020年3月22日为26438.26元）；3、本案诉讼费、保全费等由被告承担。事实与理由：2017年8月18日，王传华向徽商银行南京分行申请贷款12万元，贷款期限为36个月。徽商银行南京分行依约向王传华发放了贷款。王传华与原告签订了《个人贷款保证险投保单》，原告为上述贷款提供保证保险服务。保单约定被告王传华每月向原告缴纳保险费2040元至上述贷款本息清偿完毕之日止。赔偿等待期为80天，原告理赔后有权要求王传华支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。王传华拖欠上述贷款达到80天（不含），原告于2019年4月8日依据保单约定向徽商银行南京分行代偿了王传华的剩余贷款70097.88元。徽商银行南京分行向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认收到原告的代偿款并将其对王传华追偿的全部权益转让给原告。王林英为王传华配偶，案涉贷款发生在婚姻关系存续期间，借款用途为购物，王林英应对上述代偿款承担共同偿还责任。为维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，望判如所请。 王传华辩称：对诉请有异议，对保费有异议，当时借款没跟我说保费多少钱，不知道每个月要交2040元的保费，借款时买了个400块钱的保单，保单我没有收到，但是有400块钱的转账记录，我一共还款给徽商银行南京分行94665.06元。 王林英辩称：对原告起诉我有异议，我对王传华贷款事宜不清楚，投保也不清楚，该笔借款与我无关。 原告大地保险安徽分公司围绕其诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、结婚证复印件、个人贷款申请表、个人借款合同、借款凭证、个人贷款保证保险投保单、保险单、代偿债务与权益转让确认书、转账凭证复印件等证据，被告王传华对以上证据的真实性、关联性、合法性均无异议。被告王传华提交银行流水一份，原告大地保险安徽分公司及被告王林英对该证据的真实性、关联性、合法性均无异议。对双方当事人提交的上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人的当庭陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年8月18日，王传华与徽商银行南京分行南京分行（以下简称“徽商银行南京分行”）签订了《个人贷款合同（无担保条款）》（以下简称“贷款合同”）一份，约定王传华向徽商银行南京分行申请贷款120000元，贷款期限为36个月，自2017年8月18日至2020年8月18日，借款年利率6.65%，逾期贷款利率在合同约定的贷款利率基础上上浮50%。还款方式：贷款本息按月共分36期对日偿还。为保证能顺利贷款，2017年8月18日，王传华向大地保险安徽分公司投保了个人贷款保证保险一份，保险单载明：投保人为王传华，被保险人为徽商银行南京分行，保险金额为142680元，每月保险费2040元。保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止。双方特别约定：（1）保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 2017年8月18日，徽商银行南京分行向王传华发放贷款120000元，但王传华在偿还了部分贷款及保险费后，未再履行还款义务以及支付保险费义务。2019年4月8日，大地保险安徽分公司代王传华向徽商银行南京分行支付代偿款70097.88元。另，王传华尚欠大地保险安徽分公司保险费5440元。 本院认为，王传华向徽商银行南京分行借款及向大地保险安徽分公司投保个人信用贷款保证保险，应按约履行支付义务，但王传华事实上仅履行部分义务以后未再继续履行，致大地保险安徽分公司向徽商银行南京分行承担了保证保险责任，代偿款项计70097.88元。故大地保险安徽分公司有权要求王传华归还上述垫付款70097.88元，及要求王传华按照保证保险合同约定给付保险费5440元和承担赔偿款利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定，借贷双方约定利率未超过年利率24%，人民法院予以保护。因保险单中特别约定，投保人违约，需从保险人赔偿之日起，以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金，故保险单中约定的违约金标准已超过年利率24%，应按照年利率24%的标准为宜。因王林英未在借款及保证保险合同上签字，依照合同相对性原理，大地保险安徽分公司要求王林英承担偿还其理赔款、保费及违约金责任不符合法律规定。为此，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条之规定，判决如下： 一、被告王传华于本判决生效之日起十五日内给付原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司理赔款70097.88元、保险费5440元，合计75537.88元及违约金（违约金以75537.88元为基数，按年利率24%的标准，自2019年4月8日起计算至实际清偿之日）； 二、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司安徽分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2340元，减半收取1170元，由被告王传华负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  王天利 二〇二〇年七月三十一日 法官助理王杜鹃 书记员杨满 附本案适用的法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。