云南省景洪市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2801民初1523号原告：云南景洪农村商业银行股份有限公司（原景洪市农村信用合作联社）。住所地：景洪市民航路12号。统一社会信用代码：915328012185908160。法定代表人：杨胜奎，职务：董事长。委托诉讼代理人：尹文青、罗加，系云南律政律师事务所律师。特别授权代理。被告：曾小云，男，1964年10月13日出生，汉族，系云南省西双版纳傣族自治州景洪市居民，现住。被告：邱景芬，女，1968年8月15日出生，汉族，系云南省西双版纳傣族自治州景洪市居民，现住。被告：吴慧英，女，1967年6月18日出生，汉族，系云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路51号1栋1单元201号，现住景洪市。被告：王长明，男，1964年11月7日出生，汉族，系云南省西双版纳傣族自治州景洪市民航路51号1栋1单元201号，现住景洪市。以上被告吴慧英、王长明共同委托诉讼代理人：罗建云，系云南法泽律师事务所律师，特别授权代理。原告云南景洪农村商业银行股份有限公司（以下简称景洪农村银行公司）与被告曾小云、邱景芬、吴慧英、王长明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月3日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告景洪农村银行公司委托诉讼代理人罗加、被告曾小云、邱景芬、被告吴慧英、王长明及其委托诉讼代理人罗建云到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告景洪农村银行公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾小云向原告偿还借款本金1576779元及利息133454.99元（该利息还包含罚息和复利，暂从2019年7月21日计算至2020年3月21日止，之后的利息要求按照《个人借款合同》合同编号：XX约定的利息、罚息和复利计算方式继续计算至本金和利息全部清偿之日止）暂合计1710233.99元；2、判令第被告邱景芬、吴慧英、王长明对上述债务承担连带清偿责任；3、判令被告共同支付原告为实现本案债权而支出的律师代理费人民币50000元；4、由被告共同承担本案诉讼费及保全费。事实和理由：2018年4月4日，原告与被告曾小云签订《个人借款合同》，合同约定：被告曾小云在2018年4月4日起至2019年4月4日期间向原告借款160万元，用途为还借款，贷款利率在对应档次的中国人民银行基准贷款利率上上浮70%确定，未按照约定偿还借款本息及其他应付款项或未履行合同任何其他义务的，构成违约。到期未按约定偿还的，原告有权限期偿还，对逾期还款的自逾期之日起按合同利率加收50%的利率计收罚息，并对未支付的利息按合同利率加收50%的利率计收复利。还款方式为按月计息，不定期还款。被告曾小云违约的，原告有权宣布合同和原告与被告曾小云的其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项提前到期，收回未偿还款项。因被告曾小云违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告曾小云应承担原告为实现债权和相关从权利而产生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）。合同还约定了其他有关内容。同时，原告与被告邱景芬、吴慧英、王长明签订《保证合同》，约定被告邱景芬、吴慧英、王长明对被告曾小云的该笔贷款承担连带保证担保责任。合同签订后，原告依被告曾小云申请于2018年4月4日向其发放贷款本金160万元，但在借款期限届满后，被告曾小云未按合同约定结清所有借款年本息，截止2020年3月21日尚欠原告1576779元及利息133454.99元（包括罚息及复利，暂从2019年7月21日计算至2020年3月21日止，之后的利息按合同约定的利息、罚息和复利计算方式计算至本金和利息全部清偿之日止）。经原告催要后被告均未履行相应偿还借款义务。为此，提起诉讼，请求人民法院依法判决，支持原告的诉讼请求。被告曾小云、邱景芬辩称，要求把担保保证人和债务人拆开，不要求保证人承担，由被告曾小云自行承担借款本息。银行收相关调头费一次一万多，共调头了几次，第一次的合同大概是2013年4月份，合同第一次调头的时候收回，每年就换一个合同。每次调头额外的收了费用，付款方式是直接打进银行。2018年前每年都调头。从2019年前的利息都有还，但是后来银行改制不允许直接调头要求各自找担保人担保才予以调头，但找不到各自的担保人，所以无法达成调头还款。这笔贷款是被告曾小云贷的，应将担保人拆开，被告曾小云就可以继续还借款本息。被告吴慧英、王长明辩称，贷款好几年了，每年都还息，到期就调头，因为2019年原告改制时，带着材料去调头，原告因为改制影响了还钱时间，并影响了被告征信，联保本身是被告不愿意的。贷款主体是联保问题，互为条件的保证，保证违反自愿原则，认为保证合同无效。借款合同认可，贷款必须审查贷款人的经营能力和偿贷能力，本案中的原告违法借贷，逼迫被告邱景芬、曾小云、吴慧英、王长明进行联保，“你不担保我就不贷给你”，明显违反自愿原则。景洪市农村信用合作联社贷款时要求本案四被告相互联保，即四被告中一人贷款时由其他三被告提供连带保证担保。2018年4月4日，被告吴慧英、王长明与景洪市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，被告邱景芬、曾小云与景洪市农村信用合作联社签订《保证合同》，为借款提供连带保证担保，同时，被告曾小云与景洪市农村信用合作联社签订《个人借款合同》，被告吴慧英、王长明、邱景芬与景洪市农村信用合作联社签订《保证合同》，为借款提供连带保证担保，依次相互提供连带保证担保。景洪市农村信用合作联社要求四被告为借款提供连带保证担保表面合法，实质违反签订合同自愿原则，被告吴慧英、王长明为他人借款提供连带保证担保不是自己真实意思表示，景洪市农村信用合作联社逼迫被告吴慧英、王长明签订的《保证合同》违法，应认定《保证合同》无效。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月4日，原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告曾小云订立《个人借款合同》，合同约定：被告曾小云向原告景洪农村银行公司借款160万元，借款用途为借新还旧，用于归还XX合同项下的本金，借款期限为12个月，自2018年4月4日起至2019年4月4日止。借款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率为基础上浮70%，确定为年利率7.395%。被告曾小云未按合同约定日期偿还贷款本金的，自逾期之日起，被告曾小云按合同约定的罚息利率按实际逾期天数向原告景洪农村银行公司支付罚息，罚息利率以合同约定的借款利率基础上加收50%确定，被告曾小云不能按时支付利息（包括逾期罚息），按罚息利率计收复利。被告曾小云未按合同约定用途使用借款的，原告景洪农村银行公司有权提前收回贷款，并按违约实际天数计收罚息和复利，利率以合同约定的借款利率基础上加收100%确定。原告景洪农村银行公司将贷款一次或分次划入被告曾小云在景洪市农村信用合作联社营业部的账号：XX。因被告曾小云违约致使原告景洪农村银行公司采取诉讼方式实现债权的，应承担原告景洪农村银行公司为实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等）。另，双方对合同其他事项进行了约定。同日，原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告邱景芬和被告吴慧英、王长明分别订立《保证合同》，合同约定：被告邱景芬和被告吴慧英、王长明所担保的主债权为原告景洪农村银行公司依据其与被告曾小云签订的借款合同（编号：XX）而享有的对被告曾小云的债权，保证方式为被告邱景芬和被告吴慧英、王长明承担连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、逾期利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、实现债权和相关从权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师代理费等），保证期限为自主合同项下借款期限届满之日起二年。另，双方对合同其他事项进行了约定。合同订立后，原告景洪农村银行公司于当日向被告曾小云发放贷款160万元。借款到期后，被告曾小云未按合同约定支付借款年本息，截止2020年3月21日尚欠原告景洪农村银行公司本金1576779元及利息133454.99元（包括罚息及复利，从2019年7月21日计算至2020年3月21日止）。另查明，原告景洪农村银行公司委托云南律政律师事务所律师尹文青、罗加为本案委托诉讼代理人，原告景洪农村银行公司已支付律师代理费5万元。本院认为，本案适用法律争议的焦点：一是原告景洪农村银行公司要求被告曾小云返还借款及支付利息、罚息、复利和承担律师代理费的诉请是否符合法律规定的确定问题；二是被告邱景芬、吴慧英、王长明对被告曾小云所负借款及利息、罚息、复利和律师代理费的债务是否应承担连带责任保证的确定问题。本案中，原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告曾小云订立的《个人借款合同》和原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告邱景芬及被告吴慧英、王长明分别订立的《保证合同》是双方真实意思表示且未违反法律效力性强制规定，系合法有效合同。根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条的规定：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”。本案中，被告曾小云未按合同约定的期限返还借款和支付利息，存在违约，应承担违约责任。因此，原告景洪农村银行公司要求被告曾小云返还借款及支付利息、罚息和复利的诉请，符合法律规定和本案事实，应予以支持。原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告曾小云订立的《个人借款合同》中约定因被告曾小云违约致使原告景洪农村银行公司采取诉讼方式实现债权而发生的律师代理费由被告曾小云承担。原告景洪农村银行公司委托云南律政律师事务所律师尹文青、罗加为本案委托诉讼代理人并支付律师代理费5万元。因此，原告景洪农村银行公司要求被告曾小云支付律师代理费的诉请，符合法律规定和本案事实，应予以支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条第一款的规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”，该条第二款的规定：“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”。本案中，原告景洪农村银行公司（原景洪市农村信用合作联社）与被告邱景芬及被告吴慧英、王长明分别订立的《保证合同》中约定被告邱景芬、吴慧英、王长明对被告曾小云所负借款及利息、罚息、复利和律师代理费承担连带责任保证。被告曾小云未按合同约定的期限返还借款和支付利息，被告邱景芬、吴慧英、王长明应在其保证范围内承担保证责任。因此，原告景洪农村银行公司要求被告邱景芬、吴慧英、王长明对被告曾小云所负借款及利息、罚息、复利和律师代理费债务承担连带责任保证的诉请，符合法律规定和本案事实，应予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条规定，判决如下：一、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告曾小云返还原告云南景洪农村商业银行股份有限公司借款1576779元及支付从2019年7月21日至2020年3月21日止的利息、罚息和复利133454.99元；二、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告曾小云按照合同约定的利率从2020年3月21日起计算支付原告云南景洪农村商业银行股份有限公司利息、罚息和复利至本息清偿之日止；三、自本判决发生法律效力之日起十日内，被告曾小云支付原告云南景洪农村商业银行股份有限公司律师代理费50000元；四、被告邱景芬、吴慧英、王长明对被告曾小云所负上述借款及利息、罚息、复利和律师代理费债务承担连带责任保证。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20642元及诉讼保全申请费5000元，由被告曾小云、邱景芬、吴慧英、王长明负担，并由被告曾小云、邱景芬、吴慧英、王长明向原告云南景洪农村商业银行股份有限公司迳付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省西双版纳傣族自治州中级人民法院。双方当事人在上诉期限内均未提起上诉的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。申请强制执行的期限为两年。审 判 长  雷卫东人民陪审员  李燕珍人民陪审员  付雅倩二〇二〇年七月十四日书 记 员  邹 兰