广东省博罗县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1322民初816号原告：中国建设银行股份有限公司博罗支行，住所地：博罗县***********。法定代表人：何志昊，系该行行长。委托诉讼代理人：张丽梅、王雪鹏，系广东法村律师事务所律师。被告：古建忠，男，汉族，1975年7月13日出生，住广东省博罗县*****************，身份证号码：441************339。原告中国建设银行股份有限公司博罗支行（下称建行博罗支行）诉被告古建忠金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序，经审理发现不宜适用简易程序，于同年4月21日裁定转为普通程序，依法组成合议庭，于同年7月28日公开开庭进行了审理。原告建行博罗支行的委托诉讼代理人张丽梅到庭参加诉讼，被告古建忠缺席。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、判令解除原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、判令被告立即清偿原告贷款本金人民币61240.1元以及利息、罚息（按照合同约定的计息方法计算至贷款本息债权支付完毕之日止，暂计至2019年10月11日为1698.58元）；三、判令被告承担原告为实现上述债权支出的律师费3674元；四、确认原告就被告提供的抵押物（坐落于博罗县***********民小组xxxxx房）享有抵押权，并有权就抵押物处置所得价款在贷款债权本金612401.1元、利息、罚息、本案诉讼费用、律师费3674元的范围内优先受偿；五、本案的诉讼费用（含公告费）由两被告承担。（以上合计66613元）。事实和理由：2013年10月22日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（编号：4xxxx-201*******530225）。双方约定：1、被告向原告借款100000元，用于购买博罗县***********民xxxxx房，借款期限为10年；2、贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮10%，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；如逾期还款则按贷款利率上浮50%计收罚息；3、被告以所购买的房屋作抵押，担保范围包括借款本息、违约金、赔偿金以及原告为实现债权与担保权利而发生的费用；4、如被告不按合同约定按时足额偿还借款本息即构成违约，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。合同签订后，原告为抵押房屋办理了抵押权登记。然而，原告依约将100000元贷款一次划入被告指定账户后，被告却屡次拖延归还贷款本息。截至2019年10月11日，被告累计共拖欠原告贷款本息6634.17元。原告认为，依据《个人住房（商业用房）借款合同》约定，被告违约或其它事项可能危及原告债权安全的，原告有权立即要求借款人提前偿还借款合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息和费用，并且对所拖欠的本息自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率并结合约定的结息方式计收利息和复利。综上，现原告依据相关法律规定，特向贵院提出以上诉请，请予判决支持，以维护原告的合法权益。被告古建忠经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼和答辩，亦未向本院提交相关证据。经审理查明，2013年10月22日，被告古建忠与原告建行博罗支行签订了《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx-201*******530225），约定：被告向原告借款人民币100000元，用于购买位于博罗县***********民小组xxxx房；借款期限为120个月，自2013年10月15日至2023年10月15日止；贷款利率按中国人民银行法定基准利率上浮10%，利息以实际用款天数计算，如中国人民银行法定基准利率调整，则贷款利率从每个利率调整日调整一次；逾期借款的罚息利率为合同约定贷款利率上浮50%；还款方式为等额本息还款法，每月归还本息金额为1171.68元；被告以购买上述房屋提供抵押担保，担保的范围为借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）；如被告违反合同的约定，原告有权宣布借款立即到期，要求其清偿本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息等，并负担原告为实现债权而产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）。2014年8月31日，原告依约向被告发放贷款100000元。庭审中，原告确认被告从2018年4月开始没有正常还款，截止至2020年7月22日共归还本金38759.9元、利息22197.66元，拖欠本息总额17121.55元，其中本金12592.34元、利息3725.48元、罚息803.73元。另查明，2013年10月29日，博罗县不动产登记部门对上述房产进行了预购商品房抵押权预告登记（证号：粤房地预登字第**），但至今未办理正式抵押登记手续。该涉案房产于2018年4月9日被本院依据（xxxx）粤1322财保xx查封，又于xxxx年6月14日被本院依据（2xxx）粤1322民初xxxxx号轮候查封。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告建行博罗支行与被告古建忠签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、法规的强制性规定，应为合法有效。当事人应当按照约定全面履行义务。被告古建忠未按约按期归还贷款，原告建行博罗支行有权解除合同，提前收回全部贷款并要求被告古建忠承担违约责任。原告提供的截至2020年7月22日的《个人贷款对账单》显示，被告尚欠借款本金12592.34元、利息3725.48元、罚息803.73元。对于原告请求解除合同，要求被告清偿所欠本金及支付利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告要求被告支付律师费的问题。原告未提交本案的委托代理合同、律师代理费发票，亦未提交已实际发生律师费3674元的凭证，故原告的该项诉讼请求证据不足，本院不予支持。原告可待律师费实际发生后再另循途径解决。关于抵押物的优先受偿权问题。本案中，位于博罗县***********民xxxxx房上设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律性质和法律效力。根据《中华人民共和国物权法》等相关法律法规的规定，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。即抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，建行博罗支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，尚未取得他项权利证书，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定期限届满对涉案房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性地对抗他人针对涉案房屋的处分，但并非对涉案房屋享有现实抵押权。因此，对建行博罗支行要求对上述房屋的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉请，不予支持。综上，建行博罗支行诉请中合法有据部分，本院予以支持；不合理部分，不予支持。被告古建忠经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃抗辩和质证的权利，不影响本案审理，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中国人民共和国物权法》第二十条，《最高人民法院关于适用若干问题解释》（一）第四条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司博罗支行与被告古建忠于2013年10月22日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号：44xxxxx-201*******530225）；二、被告古建忠应于本判决发生法律效力之日起十五日内返还借款本金人民币61240.1元及支付利息、罚息给原告中国建设银行股份有限公司博罗支行【利息、罚息计算至2019年10月11日止为人民币1698.58元，从2019年10月12日起至还清之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的利率计算利息、罚息】；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司博罗支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1466元、公告费260元，共1726元，由被告古建忠承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省惠州市中级人民法院。审 判 长 徐添福审 判 员 廖秉廉审 判 员 黄金生二〇二〇年七月二十九日法官助理 关颖娴书 记 员 陈斯萍