山东省宁阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0921民初1013号 原告：山东宁阳农村商业银行股份有限公司，住所地宁阳县城七贤路944号。 法定代表人：李斌，董事长。 委托诉讼代理人：赵广龙，男。 被告：胡志勇，男，1986年10月25日出生，汉族，农民，住宁阳县。 被告：李玉娇，女，1986年5月13日出生，汉族，农民，住宁阳县。 被告：于胜军，男，1969年6月9日出生，汉族，农民，住宁阳县。 原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司（以下简称宁阳农商行）与被告胡志勇、李玉娇、于胜军金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告宁阳农商行的委托诉讼代理人赵广龙到庭参加诉讼。被告胡志勇、李玉娇、于胜军经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告宁阳农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告胡志勇、李玉娇偿还原告贷款本金30000元及合同期内利息、逾期利息、复利（本金10000元，从2018年7月15日始至2019年7月14日，按月利率9.60625‰计算，从2019年7月15日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；本金10000元，从2018年7月17日始至2019年7月16日止，按月利率9.60625‰计算，从2019年7月17日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；本金10000元，从2018年12月6日始至2019年8月10日止，按月利率9.60625‰计算，从2019年8月11日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；复利按照中国人民银行有关规定计收，扣除被告已偿还原告的借款利息2811.87元）；2、请求判令被告于胜军对被告胡志勇所欠原告贷款本息负连带清偿责任；3、由被告承担本案一切诉讼费用。事实和理由：被告胡志勇在被告于胜军的担保下分别于2018年7月15日、2018年7月17日、2018年12月6日从原告下属单位蒋集支行借款共计30000元，到期日分别为2019年7月14日、2019年7月16日、2019年8月10日，月利率为9.60625‰，借款用途为经营超市，结息采用定期结息，到期日利随本清，逾期还款的法律责任已在合同当中明确约定；被告李玉娇与被告胡志勇为夫妻关系，对此笔贷款本金、利息及相关费用承担共同还款责任。被告于胜军承担连带责任担保，担保期限从主合同借款到期之日起两年；到期后，我单位在有效期内进行了催收，被告未按照合同约定归还借款本息。综上，为维护原告的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律规定依法提起诉讼，呈请人民法院依法判令被告支付借款本金及利息，并承担违约责任。 被告胡志勇、李玉娇、于胜军均未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告为证明自己的主张向本院提交如下证据：1、借款人胡志勇及其妻子李玉娇的身份证复印件、常住人口登记卡复印件、结婚证复印件各一份，担保人于胜军及其妻子张立霞的结婚证复印件、常住人口登记卡复印件各一份，《借款人基本情况表》及《借款申请人家属承诺书》复印件各一份，证明借款人及其妻子、担保人的身份；借款人家属李玉娇曾在借款人家属承诺书中签字摁手印，承诺知晓被告胡志勇从原告下属支行蒋集支行借款40000元，并同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至结清贷款本息。2、2016年8月12日原告与被告胡志勇签订的《个人借款合同》复印件一份、原告与被告于胜军签订的《最高额保证合同》复印件一份，原告与被告胡志勇签订的《福农卡自助贷款协议书》复印件一份，以及贷转存凭证（借款借据）复印件一份，115401活期查询三份，证明原告与被告胡志勇之间存在借款合同关系、原告与被告于胜军之间存在保证合同关系；涉案三笔贷款均系被告在自助取款机上自助办理的贷款，原告分别于2018年7月15日、2018年7月17日、2018年12月6日发放贷款10000元，共计3万元；原告与被告胡志勇约定被告在2016年8月12日至2019年8月12日期间内，在贷款金额不超过4万元范围内，可以随借随还，被告之前的贷款均已还清，涉案三笔贷款本金尚未偿还，借款利息已偿还部分。3、利息计算清单、还款情况表各一份，证明借款人没有偿还借款本金，偿还了利息共计2811.87元。 以上原告宁阳农商行举证的证据复印件经核对均与原件一致，原件现均由原告存档。经审查，原告宁阳农商行的以上证据均来源合法，证据真实且与本案有关联，本院均予以确认。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告胡志勇与被告李玉娇系夫妻关系，两人于2009年5月13日登记结婚。2016年8月5日，被告胡志勇在向山东宁阳农村商业银行股份有限公司下属蒋集支行（以下简称蒋集支行）出具的《借款人基本情况》申请人处签字并摁手印，向原告申请借款4万元；同日，被告李玉娇在向蒋集支行出具《借款申请人家属承诺书》申请人家属处签字并摁手印，承诺：我已知晓借款人向山东宁阳农村商业银行股份有限公司蒋集支行申请办理借款4万元，并同意以共有财产和本人所有的财产为该笔借款承担清偿责任，直至结清贷款本息。2016年8月12日，蒋集支行为贷款人，胡志勇为借款人，双方签订编号为（山东宁阳农村商业银行股份有限公司蒋集支行）个借字（2016）年第0163号个人借款合同，蒋集支行在贷款人处加盖了印章，胡志勇在借款人处签字并摁手印。以上个人借款合同约定：借款种类为中期；借款用途为超市；借款金额为肆万元整；期限为2016年8月12日至2019年8月11日；借款方式为可循环方式，借款人可在金额4万元内（即授信金额），期限从2016年8月12日至2019年8月11日（即授信期限）内随借随还，循环使用；贷款人在授信期限内向借款人提供借款，借款余额不得超过授信金额，单笔借款到期期限不得超过授信期限的届满日；借款利率为借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮165%；借款人应在贷款人处开设账户（以下简称借款人账户，卡号6215××××1076），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方式为定期结息，到期日利随本清，借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本息，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清；可循环方式借款的保证为最高额担保，方式为最高额保证，担保合同另行签订，担保合同编号为高保字（2016）年第0163号；借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮30%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；本合同双方签署之日起生效。同日，蒋集支行为债权人，被告于胜军为保证人，双方签订编号为（山东宁阳农村商业银行股份有限公司蒋集支行）高保字（2016）年第0163号最高额保证合同，蒋集支行在债权人处加盖印章，被告于胜军在保证人处签字并摁手印。保证合同约定：保证人自愿为债权人与债务人胡志勇自2016年8月12日起至2019年8月11日止（该期间为最高额担保债权的决算期间）办理约定的各类业务所形成的债权提供担保，担保的债权最高余额折合人民币陆万元整；上述各项业务具体包括人民币贷款；在本合同约定的期间和最高余额内发生的业务，保证人按原币种债务承担担保责任；保证担保的范围包括主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等）；保证方式为连带责任保证；保证人保证期间为决算期届至之日起两年；本合同自各方签署之日起生效。同日，胡志勇作为借款人，蒋集支行作为贷款人，双方签订了（山东宁阳农村商业银行股份有限公司蒋集支行）农信（商行／合行）协议（2016）第（0163）号福农卡自助贷款协议书，被告胡志勇在借款人处签字并摁手印，原告蒋集支行在贷款人处加盖印章，协议书约定：贷款人经审核同意借款人福农卡自助循环借款；福农卡自助循环借款是指贷款人根据借款人申请和其资信状况，为借款人办理的在借款合同约定的期间和额度内周转使用的最高额贷款，即以借款人借款合同约定的额度和有效期为限，以借款人福农卡为结算工具发放的，借款人可循环使用的借款（以下简称循环借款）；最高借款额度是指贷款人根据借款人申请，综合借款人的资信状况，贷款人核定的，与借款人在借款合同中约定的，一定期限内可使用的最高贷款金额；有效期限是指贷款人与借款人在借款合同中约定的合同生效日至到期日的区间，在此区间内，借款人可以在最高借款额度内向贷款人循环借贷，循环借款项下每笔贷款到期日不得超过借款合同的到期日；放款途径为借款合同及本协议生效后，该协议项下的贷款支付与借款人福农卡绑定，借款人可持福农卡通过信贷功能签约网点、ＡＴＭ等渠道办理借款业务，符合个人贷款受托支付条件的福农卡只开通柜面放款功能，暂不开通其它自助渠道放款功能，最高借款额度、有效期限、放款途径由贷款人与借款人按借款合同及本协议条款的有关要求约定；本协议项下单笔自助贷款期限最长不超过一年且贷款到期日不超过合同到期日；资金支付结算，本协议一经生效，循环借款项下的贷款支付偿还均通过借款人的福农卡作为贷款支付与偿还的结算工具；借款人经验证密码，可在贷款人适时提供的营业柜台、ＡＴＭ等渠道上实施操作，完成借款与还款，在约定的借款期间和最高贷款限额内，借款人不再逐笔出具书面借款申请，不再逐笔签订借款合同，具体发放的每笔贷款分别以以下方式确认，1、借款人在信贷功能签约网点柜面办理借款时，每笔借款以贷款人业务系统打印的借款借据为有效凭证，并由借款人签字确认，2、通过自助渠道办理借款时，借、贷双方按“密码”原则确定借贷关系的产生，并以信贷功能签约网点及业务受理网点记录的电子信息为有效凭证，持卡人对该笔借款承担偿还本息的法律责任，借款人可在办理业务后的15日内到信贷功能签约网点领取福农卡自助放款凭证，逾期未领的凭证由信贷功能签约网点自行处理；福农卡自助循环借款项下信贷档案、协议书、借款凭证、电子记录为借款合同组成部分，与借款合同具有同等的法律效力，贷款人已提请借款人对本协议各项条款作全面、准确的理解，并应借款人的要求做了相应的条款说明，签约双方对本协议及借款合同条款的含义及相应的法律后果已全部知晓并充分理解；借款人声明对协议书及借款合同条款和约定事项确认接受。后被告胡志勇在自助取款机上自助办理了贷款业务，蒋集支行分别于2018年7月15日、2018年7月17日、2018年12月6日各向借款人胡志勇发放了贷款10000元，以上共计3万元，贷款均已存入被告胡志勇开设的6215××××1076账户内，原告提交的115401活期查询载明：卡号6215××××1076户名胡志勇证件号码××起始日期20180715终止日期20181231交易日期201807150124-发放贷款10000Ｃ-贷交易日期201807170124-发放贷款10000Ｃ-贷交易日期201812060124-发放贷款10000Ｃ-贷。原告提交的贷转存凭证（借款借据）载明：借款人胡志勇，借款金额1万元，贷出日2018／7／17，到期日2019／7／16，借款利率9.60625‰，收款人胡志勇，存款账号6215××××1076，开户行山东宁阳农村商业银行蒋集支行。关于2018年7月15日的贷款1万元，被告分25次共计偿还原告借款利息1093.43元；关于2018年7月17日的贷款1万元，被告分25次共计偿还原告借款利息1087.01元；关于2018年12月6日的贷款1万元，被告分19次共计偿还原告借款利息631.43元，以上共偿还原告利息2811.87元。被告未按合同约定偿付借款本息，致原告于2020年3月31日以胡志勇、李玉娇、于胜军为被告诉至本院，要求被告胡志勇、李玉娇偿还原告贷款本金及合同期内利息、复利、逾期利息，要求被告于胜军承担连带清偿责任，并要求被告承担本案诉讼费用。原告主张2018年7月15日贷款10000元的到期日为2019年7月14日，2018年7月17日贷款10000元的到期日为2019年7月16日，2018年12月6日贷款10000元的到期日为2019年8月10日，并提交《福农卡自助贷款协议书》和2018年7月17日的贷转存凭证（借款借据）用以证实其上述主张，以上《福农卡自助贷款协议书》中蒋集支行与被告胡志勇约定“本协议项下单笔自助贷款期限最长不超过一年且贷款到期日不超过合同到期日”，2018年7月17日的贷转存凭证（借款借据）中显示“贷出日2018／07／17到期日2019／7／16”。 另查明，蒋集支行系原告宁阳农商行的分支机构。 本院认为，蒋集支行与被告胡志勇签订的个人借款合同及蒋集支行与被告于胜军签订的最高额保证合同均系各方真实意思表示，合同均成立并生效。借款到期后被告未按合同约定偿付借款本息事实清楚，证据充分。蒋集支行系原告宁阳农商行的分支机构，以上合同权利义务依法应由原告享有和承担。原告要求被告胡志勇按照合同约定偿付下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告胡志勇与被告李玉娇系夫妻关系，本案所涉借款发生于被告胡志勇与被告李玉娇夫妻关系存续期间，且被告胡志勇申请借款时，被告李玉娇作为借款人家属在《借款申请人家属承诺书》借款人家属处签字并摁手印，承诺已知晓被告胡志勇申请借款并同意承担清偿责任，该借款依法应视为夫妻共同债务由被告胡志勇、李玉娇共同承担清偿责任，原告要求被告胡志勇、李玉娇共同偿付下欠借款本息的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告于胜军作为担保人在最高额保证合同保证人处签字并摁手印，为借款人胡志勇向原告借款提供担保，并约定保证方式为连带责任保证，被告于胜军依法应对被告胡志勇下欠原告借款本息在最高限额6万元内承担连带清偿责任，原告要求被告于胜军承担连带清偿责任的诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告于胜军承担保证责任后，有权向被告胡志勇、李玉娇追偿。原告主张2018年7月15日贷款1万元的到期日为2019年7月14日，2018年7月17日贷款1万元的到期日为2019年7月16日，2018年12月6日贷款1万元的到期日为2019年8月10日，并提交《福农卡自助贷款协议书》和2018年7月17日的贷转存凭证（借款借据）各一份用以证实其上述主张，以上《福农卡自助贷款协议书》中原告与被告胡志勇约定“本协议项下单笔自助贷款期限最长不超过一年且贷款到期日不超过合同到期日”，2018年7月17日的贷转存凭证（借款借据）中显示“贷出日2018/07/17到期日2019/7/16”，原告的上述关于三笔贷款到期日的主张符合双方的约定，不违反法律规定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十四条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡志勇、李玉娇于本判决生效后十日内偿付原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司借款本金3万元并支付利息、逾期利息、复利（本金10000元，从2018年7月15日始至2019年7月14日，按月利率9.60625‰计算，从2019年7月15日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；本金10000元，从2018年7月17日始至2019年7月16日止，按月利率9.60625‰计算，从2019年7月17日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；本金10000元，从2018年12月6日始至2019年8月10日止，按月利率9.60625‰计算，从2019年8月11日始至实际履行完毕之日止，按月利率12.48813‰计算；复利按中国人民银行有关规定计收；扣除被告胡志勇已经偿还原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司的利息2811.87元）； 二、被告于胜军对被告胡志勇以上应偿付原告山东宁阳农村商业银行股份有限公司的借款本金、利息、复利在最高限额6万元内承担连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费550元，财产保全费370元，共计920元，由被告胡志勇、李玉娇、于胜军负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省泰安市中级人民法院。 审 判 长  张朝阳 人民陪审员  张永革 人民陪审员  刘卫红 二〇二〇年七月二十三日 书 记 员  蔡晓芳