广西壮族自治区藤县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0422民初1474号 原告：中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司。住所地:梧州市新兴一路207号，统一社会信用代码：91450403899149056J。 负责人:谢德坤，总经理。 委托诉讼代理人：梁辉党，广西飞中律师事务所律师。 被告：郭小华，男，1986年12月15日出生，汉族，广西藤县人，农民，住广西藤县。 原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司（以下简称:财保公司）与被告郭小华保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月26日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年7月10日公开开庭进行了审理。原告财保公司的委托诉讼代理人梁辉党到庭参加了诉讼。原告财保公司的负责人谢德坤，经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。被告郭小华经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告财保公司向本院提出诉讼请求：1.判决被告郭小华应支付保险代偿款人民币14805.31元及违约金2072.74元（违约金以保险代偿款为基数，按日千分之一从2019年12月13日起计至全部清偿之日止。暂计至2020年5月1日止，违约金为2072.74元）给原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司；2.判决被告郭小华应支付保险费1621.80元给中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司；3.本案的诉讼费用由被告郭小华承担。事实和理由：2018年4月12日，被告在原告处投保“个人信用贷款保证保险”，约定：投保人为被告，被保险人为中国光大银行股份有限公司南宁分行（以下简称光大银行），个人贷款金额为25000元,保险金额27645.59元，每月保险费金额为442.31元，缴费日期为银行扣款之日。保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。投保人拖欠任何一期贷款达到80天(不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行赔偿。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费。从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年4月24日，被告与光大银行签订了《个人贷款合同》1份，约定：被告向光大银行借款人民币25000元，借款期限3年，贷款利率按照中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮40%。合同签订后，光大银行于2018年4月24日向被告发放上述借款，后因被告在保险期间内，未能依约偿还贷款本息，造成保险事故的发生。原告于2019年12月13日向光大银行支付赔偿金14805.31元（等于被告所欠的贷款本息）。经查被告还欠原告部分保险费共计1621.80元（442.31元/月÷30天×110天=欠缴保险费，因保险业务系先出单，起保满30天时缴纳第一期保险费，所以被告自逾期之日起，已经欠缴原告一个月保险费，再加上逾期后赔偿等待期80天，故共应计算110天的应缴纳保费时间）。被告未按保证保险合同约定向原告付清保险代偿款、保险费等费用。因被告的违约行为严重损害原告的合法权益，据此依据《民事诉讼法》的规定诉至法院，请依法判决支持原告的全部诉讼请求。 原告财保公司向本院提供的证据有：1.原告营业执照复印件，拟证明原告的工商登记情况及原告具有经营保证保险的资格；2.被告身份证复印件，拟证明被告的身份信息情况；3.个人信用贷款保证保险保险单复印件，拟证明保险合同约定的被告贷款情况以及被保险人、保险金额、保费等事项以及保险赔偿后原告利益保障事项；4.《个人贷款合同》复印件、贷款借据复印件，拟证明被告与案外人光大银行签订了《个人贷款合同》，合同约定被告借款数额及期限、还款方式、利息计算、银行放款等情况；5.还款明细表复印件，拟证明被告借款后自行还款的情况及逾期后原告按照保险合同约定代偿还借款本金及利息、罚息情况；6.代偿债务与权益转让确认书复印件，拟证明原告依保险合同约定赔偿给被告债权人（银行），构成代偿贷款本息的事实原告有权直接向被告追偿。 被告郭小华没有到庭应诉，也没有作书面答辩，举证期限内亦没有提供证据。 本院认为，被告郭小华经本院合法传唤，无正当理由没有到庭应诉、举证和质证，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，视为其放弃上述诉讼权利。原告提供的证据符合《中华人民共和国民事诉讼法》第六十三条、第六十四条及《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》中的规定，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院确认法律事实如下： 2018年4月12日，被告作为投保人，以光大银行为被保险人，与原告签订了《个人信用贷款保证保险保险单》，约定由原告为被告向光大银行借款25000元提供保证保险服务，保险期间自贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止,被告每月向原告缴纳保费442.31元。赔偿等待期为80天，即若被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告就按保险合同约定向银行进行理赔。理赔后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，从原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还全部款项的，视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付违约金原告。2018年4月24日，被告与光大银行签订《个人贷款合同》一份，约定被告向光大银行贷款25000元，借款期限从签订合同当日起计为36个月，借款利息以年利率6.65%计付，还款方式为按月等额还本付息方式，原告为被告的贷款提供保证担保。光大银行在当日依约向被告郭小华发放了贷款25000元。之后被告郭小华未能按约全额偿还贷款及支付保费。因被告逾期超过80天未还款，被保险人光大银行于2019年12月13日向原告提出索赔申请，并从原告账户扣代偿款14805.31元，用于归还被告尚欠的借款本息。之后，原告经多次催告无果后，遂起诉。 本院认为，原、被告签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，系双方当事人真实意思表示的合同，其内容不违反法律强制性规定，是合法有效的。依法成立有效的合同，对双方当事人具有约束力，双方均应依约严格履行自己的义务。因被告郭小华没有按照其与光大银行签订的贷款合同履行按期还款的义务，本案原告依照其与被告签订的上述保险合同的相关约定，对光大银行的贷款进行了理赔。在实际支出理赔款后，原告依约有权要求被告郭小华偿还理赔所支出的款项。故原告要求被告郭小华支付代偿的诉讼请求，合法有据，符合双方的合同约定，本院予以支持。虽然原、被告签订的保险合同约定，违约金以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始按日千分之一计付，但该违约金的约定明显过高，应予调整，故对原告要求被告从2019年12月13日起按每日1‰计付违约金的诉讼请求，本院酌定以年利率24%的标准计算违约金，超过部分不予支持；由于原、被告在合同中对保险费计算及支付已有明确的约定，且并不违反法律法规的强制性规定，故原告主张被告支付保险费1621.80元的诉讼请求，符合双方保险合同的约定，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告郭小华应于本案判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司代偿款14805.31元及违约金（违约金从2019年12月13日起按年利率24%计至付清之日止）； 二、被告郭小华应于本案判决生效之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司梧州市分公司保险费1621.80元。 如果不按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请强制执行。 案件受理费262元（原告已预交131元），适用简易程序，减半收取131元，由被告郭小华负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广西壮族自治区梧州市中级人民法院。 审 判 员 罗传忠 二〇二〇年七月三十一日 法官助理 王丽萍 书 记 员 黎 茵 附本案适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。