福建省福州市晋安区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0111民初981号 原告：福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司，住所地福建省福州市晋安区紫新路**紫阳商住楼（紫阳新城）**，统一社会信用代码91350000577002043T。 法定代表人：长原彰弘，董事长。 委托诉讼代理人：郁年，福建世好律师事务所律师。 委托诉讼代理人：姚芳彬，福建世好律师事务所律师。 被告：方长寿，男，1965年2月21日出生，汉族，住福建省闽侯县。 被告：叶伟，男，1988年3月28日出生，汉族，住福建省闽侯县。 两被告共同委托诉讼代理人：陆儒飞，福建瑞权律师事务所律师。 原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司（以下简称“亚联财小贷公司”）与被告方长寿、叶伟小额借款合同纠纷一案，本院于2020年3月10日立案后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。原告亚联财小贷公司的委托诉讼代理人姚芳彬和被告方长寿、叶伟的共同委托诉讼代理人陆儒飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告亚联财小贷公司向本院提出诉讼请求：判令被告方长寿、叶伟立即偿还原告贷款本金175,000元及相应利息（以贷款本金175,000元为基数，按月利率1.8%计算自起诉之日起至贷款本息还清之日止）。事实与理由：2019年3月25日，两被告作为共同借款人与原告签订合同编号为1198021004408-01的《贷款合同》，合同约定：两被告向原告贷款300,000元，贷款期限为12个月，贷款用途为日常生活消费；贷款月利率为1.2%，利息从本合同项下贷款起始日起按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算利息；贷款手续费按贷款金额1.5%计算即4,500元；被告应在本合同项下贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息，每一个月为一个还款期，共分12期偿还；借款人每月还款额为28,600元，借款人同意原告按以下先后顺序分配：1．支付利息；2．偿还本金；3．支付相关手续费、相应违约金等从指定账户扣划各期还款额；如借款人逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日，原告有权在本合同约定的月平息的基础上加收50%的利息（自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算）。2019年3月25日，两被告向原告出具了一份《借据》，要求原告依照《贷款合同》约定扣除贷款手续费和延迟还款手续费之后向其发放贷款。同日，原告依约在扣除相应款项之后向两被告实际发放贷款294,780元。贷款发放之后，两被告依约履行5期还款义务，其从2019年10月1日开始逾期还款，尚有7期本息未还，尚欠贷款本金175,000元及相应利息未还。原告多次催讨均未果。 被告方长寿、叶伟辩称，一、贷款本金为294,780元，并非30万元。二、被告方长寿已经还款158,770元，实际欠款本金只剩下136,010元。三、贷款合同第三条规定的月利率为1.2%，原告主张按1.8%/月计算不合理。四、虽然借款合同和借据系两被告共同签署，但是叶伟未实际收到该款项，款项是直接打入方长寿账户，也是由方长寿一人还款，且主合同签署页上甲方（借款人）位置打印的只有方长寿名字，借据上借款人位置也只打印方长寿名字与身份证号码，由此可以看出，原告本意是将款项借给方长寿的，叶伟不应当承担连带责任。 本院经审理认定事实如下：2019年3月25日，原告（出借人、乙方）与被告方长寿（借款人、甲方）签订合同编号为1198021004408-01的《贷款合同》，合同约定：甲方向乙方申请贷款，贷款用途为日常生活消费，贷款金额300000元，贷款期限为12个月，每一个月为一个还款期，共分12期偿还，贷款起始日为乙方放款日。贷款月利率为1.2%，利息从本合同项下的贷款起始日起，按贷款期限计算，时间不足一月的按一月计算。甲方同意就本合同项下贷款向乙方支付下列费用：贷款手续费：一次性收取，按贷款金额1.5%计算即4500元，甲方同意乙方发放贷款时直接从贷款金额中扣除该费用。甲方应在贷款发放的次月起开始按月偿还贷款本金及利息（如乙方放款日为1-28日的，计划还款日为每月与乙方放款日相对应的日期；如乙方放款日为29、30或31日的，计划还款日为每月的28日）。甲方每月还款额为28600元。甲方同意乙方委托银行从以下银行账户中扣划各期还款额、相应违约金（如涉及）及其他应由甲方承担的费用（如有）：开户行建设银行、户名方长寿、账号62×××40。甲方同意向乙方支付的款项按以下先后顺序分配，或由乙方自行根据甲方实际还款情况变更分配顺序：（1）支付利息；（2）偿还本金；（3）支付相关手续费、相应违约金等。如甲方确因特殊原因不能按时还款，甲方向乙方申请并经乙方同意后，可延迟还款。甲方须按申请延迟的时间和本合同贷款金额向乙方支付每日0.04%的手续费。如甲方在贷款起始日或之前申请延迟还款，甲方同意乙方在发放贷款时直接从贷款金额中扣除该费用。办理延迟还款后，下一期还款日根据延迟还款天数顺延，之后的还款日同顺延后的日期；如顺延后的日期为29、30或31日的，之后的还款日为每月的28日。如甲方明确表示或以自己的行为表明不履行本合同的任一义务或者甲方的担保人违反担保合同的任一义务，或甲方在本合同有效期限内死亡、宣告死亡、失踪、宣告失踪或丧失民事行为能力的，乙方有权宣布贷款立即到期，提前收回已发放的贷款，解除本合同，同时依法采取相应措施。如甲方逾期支付本合同项下的任何款项（包括但不限于：贷款本金、利息、贷款手续费、延迟还款手续费、相应违约金及所有其他应付费用），每逾期一日乙方在本合同约定的月平息的基础上加收50%的利息，自逾期之日起至实际偿还日止，按实际天数计算。合同还对其他权利义务进行了约定，叶伟亦在合同甲方（借款人）处签名并加盖指印。同日，两被告向原告出具一份《借据》，主要内容为：此《借据》为借款人与亚联财小贷公司于2019年3月25日签订的《贷款合同》（编号：1198021004408-01）的附件，系该合同不可分割的组成部分。根据合同，借款人已从“亚联财”取得贷款金额共300000元，为便捷支付合同约定的费用及清还旧贷款项（如有），借款人要求“亚联财”先从合同项下贷款中直接扣除以下款项：1．贷款手续费4500元；2．延迟还款手续费720元：原定首还款日为2019年4月25日，现延至2019年5月1日，共延6天；金额合计5220元。借款人要求“亚联财”在扣除上述款项后，以银行转账形式发放294780元到以下银行账户：开户行建设银行、户名方长寿、账号62×××40。同日，两被告还与案外人福州亚联财信息咨询有限公司（以下简称“亚联财咨询公司”）签订一份《信息咨询服务合同》，合同载明：亚联财咨询公司为被告提供了专业咨询服务、代为办理贷款申请的相关手续，促成了被告与亚联财小贷公司签订了编号为1198021004408-01的《贷款合同》，并将在贷款发放后继续为被告提供贷款后的后续服务。被告同意就亚联财咨询公司提供该合同项下的服务支付下列费用：行政管理费每期3000元，由被告在《贷款合同》中所约定的每期还款日向亚联财咨询公司支付。行政管理费从《贷款合同》约定的贷款起始日起，按贷款期限计算至全部贷款本息还清之日止，时间不足一期的按一期计算。被告同意亚联财咨询公司委托银行从以下银行账户中扣划各期行政管理费、相应违约金（如涉及）及其他应由甲方承担的费用（如有）：开户行建设银行、户名方长寿、账号62×××40。上述合同签订当日，原告向被告指定的银行账户转账294780元。此后，被告依约足额履行了5期还款义务，其指定的还款账户于2019年10月被对方户名摘要为“（特约）福州亚联财小贷”的账户分别转走30元、500元和240元，合计770元。 本院认为，叶伟作为完全行为能力人，应当清楚在《贷款合同》和《借据》的借款人处签名产生的法律后果和应当承担的责任。叶伟主张其无借款意思，本院不予支持。借款人应按照贷款人实际借款数额返还借款并计算利息。原告按贷款金额的1.5%收取手续费及按每日0.04%收取延迟还款手续费后向两被告实际提供借款为294,780元，因此本院认定本案的借款本金为294,780元。双方签订的借款合同的其他约定未违反法律、行政法规的强制性规定，应为有效，双方均应依约履行。两被告取得借款后未依约还本付息，已构成违约，原告有权依据合同约定要求被告归还借款并承担相应的违约责任。2019年10月，被告的指定银行还款账户被划转的770元少于其与案外人亚联财咨询公司约定的每期行政管理费3,000元，而亚联财咨询公司与原告系各自独立的法人，故原告主张被告自2019年10月1日未向其还款，本院予以采信。根据约定，两被告应于每月1日还本付息28,600元，分12期偿还，利息按月利率1.2%计算，每月还款额按先支付利息后偿还本金的顺序分配，故本院结合被告的还款情况，认定被告尚欠原告借款本金167,165元（详见后附的计算表），被告应当如数偿还。合同约定若被告逾期还款，则应在月平息的基础上加付50%的利息，即月利率1.8%，符合法律规定。原告请求利息自起诉之日起算，属其对自己民事权利的处分，本院予以照准。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 一、被告方长寿、叶伟应于本判决生效之日起十日内偿还原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司借款本金167,165元，及以上述借款本金为基数按月利率1.8%计算的自2020年3月10日起至实际还款之日止的利息； 二、驳回原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3,800元，适用简易程序减半收取计1,900元，由原告福州市晋安区亚联财小额贷款有限公司负担85元，被告方长寿、叶伟负担1,815元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 审判员  苏俊宇 二〇二〇年七月二十四日 书记员  郭晓超 附计算表：（单位：元，利率1.2%/月）                            时间                       本期金额                       性质                       计息月数                       支付利息                       偿还本金                       本期结算后本金                               2019年3月25日                       294780                       借                                                                                               294780                               2019年5月1日                       28600                       还                       1.2*                       4245                       24355                       270425                               2019年6月1日                       28600                       还                       1                       3245                       25355                       245070                               2019年7月1日                       28600                       还                       1                       2941                       25659                       219411                               2019年8月1日                       28600                       还                       1                       2633                       25967                       193444                               2019年9月1日                       28600                       还                       1                       2321                       26279                       167165                注：*处为1月＋6天÷30天/月＝1.2，支付利息＝本期金额×1.2%/月×计息月数，偿还本金＝本期金额－支付利息，本期结算后本金＝本期金额－偿还本金 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。