广东省肇庆市端州区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1202民初205号原告：中国建设银行股份有限公司肇庆市分行，住所地广东省肇庆市端州区*******，统一社会信用代码914************530。负责人：梅元比，该行行长。委托诉讼代理人：朱秀媚、梁星志，均系广东安达信律师事务所律师。被告：吴波岩，男，1964年9月6日出生，汉族，身份证登记住址广东省肇庆市高要区************。被告：刘圣喜，女，1967年10月20日出生，汉族，住广东省肇庆市高要区************。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行诉被告吴波岩、刘圣喜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，于同年7月10日公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行的委托诉讼代理人朱秀媚到庭参加了诉讼。被告吴波岩、刘圣喜经本院公告传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告吴波岩、刘圣喜立即归还原告借款本金余额441891.49元（含拖欠本金25360.40元），拖欠利息5506.34元，本金罚息195.13元，利息复利42.94元，结清金额为447635.90元（暂计至2019年9月23日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；2.判令被告吴波岩、刘圣喜承担原告为实现本案债权而支付的律师费17905元；3.判令原告对被告吴波岩、刘圣喜提供的借款抵押物【肇庆市高要区（原高要市）**路8号肇庆**花园一街6号**室、**室】的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4.判令上述两被告承担本案的全部诉讼费用。诉讼期间，原告增加一项诉讼请求：解除原告与两被告签订的合同编号分别为440700015-011******21、440700015-011******20的《个人住房（商业用房）借款合同》。事实和理由：第一笔贷款：2009年8月20日，原告与被告吴波岩、刘圣喜签署合同编号为440700015-011******21号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴波岩、刘圣喜向原告借款人民币290000元，用于购买位于肇庆市高要区*******肇庆**花园一街6号**室的房屋，借款期限自2009年8月21日起至2024年8月21日，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为5.445‰。同时，被告吴波岩、刘圣喜同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2009年8月21日，原告向被告吴波岩、刘圣喜发放了约定的贷款。2011年12月16日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他项权证高字第T-2434*******53号。截止至2019年9月23日，被告拖欠借款本金余额134164.21元（含拖欠本金7432.47元），拖欠利息2064.67元，本金罚息76.91元，利息复利19.50元,结清金额为136325.29元。第二笔贷款：2009年8月20日，原告与被告吴波岩、刘圣喜签署合同编号为440700015-011******20号《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告吴波岩、刘圣喜向原告借款人民币730000元，用于购买位于肇庆市高要区*******肇庆**花园一街6号**室的房屋，借款期限自2009年8月21日起至2024年8月21日，共15年。贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，即月利率为3.465‰。同时，被告吴波岩、刘圣喜同意以上述房屋作为抵押物，担保借款合同的履行。2009年8月21日，原告向被告吴波岩、刘圣喜发放了约定的贷款。2011年12月16日，该抵押物办理了他项权证登记，他项权证号：粤房地他项权证高字第T-2434*******52号。截止至2019年9月23日，被告拖欠借款本金余额307727.28元（含拖欠本金17927.93元），拖欠利息3441.67元，本金罚息118.22元，利息复利23.44元,结清金额为311310.61元。由于被告吴波岩、刘圣喜未依约按期履行还本付息，原告催收无果。根据合同约定，被告的行为已构成违约，原告有权要求解除合同、追回全部贷款本息，并要求对抵押房地产行使抵押权。原告为实现本案债权，委托广东安达信律师事务所代理本案，产生的律师费为17905元，根据《个人住房（商业用房）借款合同》等文件的约定，该笔费用应由上述两被告承担。为维护自身合法权益，原告根据《中华人民共和国民事诉讼法》之相关规定诉诸法院，请法院依法判决。两被告均没有到庭参加诉讼，也没有提交书面的答辩意见。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2009年8月20日，原告（贷款人）与两被告（借款人）签订编号为440700015-011******21的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：由原告向两被告发放贷款290000元，用于购买肇庆市高要区（原高要市）**路8号肇庆**花园一街6号**室，借款期限自2009年8月21日起至2024年8月21日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%，即月利率为5.445‰（该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，本合同约定的每个利率调整日调整一次）；罚息利率为本合同所执行贷款利率水平上上浮50%。贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为2531.63元，利息逐月结算还清；约定还款日为借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；合同项下的担保方式为抵押加阶段性保证，约定的抵押物为肇庆市高要区**路8号肇庆**花园一街6号**室，抵押期限从2009年8月21日起至2026年8月21日止。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、律师代理费等）均由借款人承担；违约情形，借款人发生以下任一情况，均构成违约：1.借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项……10.借款人未履行对中国建设银行负有的其他到期债务，或贷款人发现借款人有其他拖欠债务的行为的……违约救济措施，出现上述任一违约情况，贷款人有权行使下述一项或几项权利：1.停止发放本合同项下的借款；2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利……11.行使担保权利……13.以法律手段追偿借款本息及由此产生的一切费用等等。原告在《个人住房（商业用房）借款合同》贷款人处加盖公章，两被告在借款人处、抵押人处签名并捺印确认。同一日，原告（贷款人）又与两被告（借款人）签订编号为440700015-011******20的《个人住房（商业用房）借款合同》，该合同主要约定：由原告向两被告发放贷款730000元，用于购买位于肇庆市高要区（原高要市）**路8号肇庆**花园一街6号**室的房屋，借款期限自2009年8月21日起至2024年8月21日，贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上下调30%，即月利率为3.465‰；贷款采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每月归还本息金额为5457.70元，利息逐月结算还清；约定的抵押物为肇庆市高要区**路8号肇庆**花园一街6号**室，抵押期限从2009年8月21日起至2026年8月21日止。该合同的其它条款与编号为440700015-011******21的《个人住房（商业用房）借款合同》的条款相同。上述二份合同签订后，原告依约于2009年8月21日向两被告发放了二笔贷款，金额分别为290000元、730000元。2011年12月16日，双方对上述约定的二套抵押房产办理了抵押登记手续，他项权证号分别为：粤房地他项权证高字第T-2434*******53号、粤房地他项权证高字第T-24343******52号。此后，由于两被告未依约偿还借款本息，原告经催促无果后遂诉至本院。又查明，2019年10月10日,原告与广东安达信律师事务所签订《委托代理协议》，委托广东安达信律师事务所指派律师作为本案的委托诉讼代理人参加诉讼。原告为此支付了律师费17905元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。被告吴波岩、刘圣喜经本院公告合法传唤既不到庭参加诉讼，亦未向法庭说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利。对于原告提供的证据，因没有影响证据证明效力的因素存在，且原告保证其所提供的证据真实，本院予以采信。被告吴波岩、刘圣喜与原告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，是双方的真实意思表示，该合同未违反法律和行政法规的强制性规定，属有效合同，原、被告各方应按照合同的约定享有权利和履行义务。对于本案，本院作以下评析：一、原告依约向两被告发放了二笔借款后，两被告未能依约还款，已构成违约，应承担相应的违约责任。截止至2019年9月23日，两被告尚欠第一笔借款本金134164.21元（含逾期本金7432.47元）、利息2064.67元、本金罚息76.91元、利息复利19.50元,共136325.29元，尚欠第二笔借款本金307727.28元（含逾期本金17927.93元）、利息3441.67元、本金罚息118.22元、利息复利23.44元,共311310.61元，以上二笔借款两被告共欠本金441891.49元（含逾期本金25360.40元）、利息5506.34元、本金罚息195.13元、利息复利42.94元，合计447635.90元。根据《个人住房（商业用房）借款合同》的约定，原告有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用及解除与借款人的借贷关系。因此，原告要求解除原告和两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》及要求两被告偿还借款本金、利息、本金罚息、利息复利，合理合法，本院予以支持。二、因两被告就位于肇庆市高要区*******肇庆**花园一街6号**室、**室为本案债权办理了不动产抵押登记，故根据《中华人民共和国担保法》第三十三条的规定，本院依法确认原告对权属被告吴波岩、刘圣喜位于肇庆市高要区*******肇庆**花园一街6号**室、**室的房地产有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故本院对原告该项诉讼请求，予以支持。三、关于原告主张的律师费问题。原告与两被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》中约定如借款人违约，则贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、拍卖费、评估费、律师代理费等）均由借款人承担，现原告主张为本案诉讼所支出的律师费17905元，并提供了委托代理合同、发票等予以佐证，律师费确系实际发生费用，且该费用亦符合广东省司法厅关于律师收费的相关规定，故对该项诉讼请求，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条第二款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行与被告吴波岩、刘圣喜于2009年8月20日签订的编号分别为440700015-011******21、440700015-011******20的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告吴波岩、刘圣喜应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行清偿借款本金441891.49元、利息5506.34元、本金罚息195.13元、利息复利42.94元，合计447635.90元（暂计至2019年9月23日,之后的利息、罚息、复利按照合同约定计算到本息还清之日止）；三、被告吴波岩、刘圣喜应于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行支付律师费17905元；四、原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行就两被告的上述第二、三项确定的债务对权属被告吴波岩、刘圣喜位于肇庆市高要区（原高要市）南岸海岸路8号肇庆祈福海岸花园一街6号101室、102室房地产有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费5918元（原告已预交），由被告吴波岩、刘圣喜共同负担，并在履行判决书确定的义务时一并迳付给原告中国建设银行股份有限公司肇庆市分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判长  李光强审判员  黄卓贤审判员  黄坤朝二〇二〇年七月二十一日书记员  梁思颖