广东省德庆县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1226民初528号原告：中国农业银行股份有限公司德庆县支行，住所地广东省德庆县**********。负责人：冼少，该行行长。委托诉讼代理人：韩国辉，广东立顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫丹，广东立顺律师事务所实习律师。被告：梁丽芳，女，1964年4月6日出生，汉族，住广东省德庆县***************。原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行与被告梁丽芳信用卡纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行的委托诉讼代理人韩国辉到庭参加诉讼，被告梁丽芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行向本院提出诉讼请求：判令1、被告立即向原告偿还信用卡借款本金24610.75元、利息732.86元、违约金570.75元、手续费1241.21元（利息、违约金暂计至2020年3月10日，之后按合同约定及中国人民银行的有关规定计至全部款项还清之日止）；2、被告承担原告因实现本案债权而产生的律师费1500元；3、原告就被告提供的抵押物在其担保的债权范围内，就抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2015年11月4日，被告向原告申请汽车分期业务，填写了《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定。2015年11月18日，被告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并同意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》的全部内容。后原告向被告出具《信用卡分期业务提示函》，经被告签名确认，持卡人超期还款（三期以上含三期），原告有权即时终止分期还款。同日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》[合同编号：粤肇德农银卡字（2015）第0081号]。合同约定：被告分期借款金额80000元，用于购买丰田牌汽车，车牌号为粤H*****，分期期数60期，分期手续费分期偿还。同时，被告签订《承诺函》，同意以所购汽车为该笔分期金额提供抵押担保。2015年11月23日，原告依约将80000元划入被告指定德庆县骏杰实业发展有限公司的银行账户。被告持卡消费后，并未按合同约定按时偿还分期借款。截至2020年3月10日，被告共逾期10期，欠原告本金24610.75元，已构成根本违约。经原告多次催收，被告仍拒不还款。被告梁丽芳未作答辩。本院经审理认定事实如下：2015年11月4日，被告梁丽芳填写《中国农业银行金穗乐分卡申请表》，向原告申请汽车分期业务，并签名确认愿意遵守信用卡（贷记卡）章程和领用合约的各项规则。原告作为发卡行（甲方），被告作为申请人（乙方），订立的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》第四条“利息和费用”约定：甲方以日利率万分之五计息，按月计收复利；贷记卡账户存入的资金不计付利息，乙方提取时需支付手续费；第六条“还款”约定：乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务；乙方应在到期还款日前偿还欠款；乙方未按期偿还欠款，甲方有权停用乙方贷记卡；乙方分期付款未按期偿还的，除适用上款约定外，甲方有权提前终止分期计划，未到期欠款提前到期；乙方未按期偿还欠款、支付利息及其他应付款项和费用的，甲方……因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）由乙方承担。”合约还约定了其他事项。2015年11月18日，被告填写《金穗贷记卡专项商户分期业务申请表》，并同意遵守《金穗贷记卡专项商户分期业务细则》。该细则“九、申请人承诺”规定：5.按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用；“十、违约责任”规定：申请人未按时足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约；申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按时偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用。2015年11月18日，被告出具一份《承诺函》，承诺自愿将所购车辆抵押给原告，作为汽车分期借款的担保。但案涉车辆并未办理抵押登记。2015年11月18日，原告向被告出具《信用卡分期业务提示函》，其中规定：3、办理了分期业务后，应按照规定的期限、时间还款，如因没有按时还款形成的利息、滞纳金等所有费用支出，由持卡人承担；6、如持卡人超期还款（三期以上含三期），原告有权即时终止分期还款，持卡人须一次性全额归还欠款。被告签名予以确认。2015年11月18日，双方签订《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》【合同编号：粤肇德农银卡字（2015）第0081号】。合同第一部分通用条款主要约定：持卡人应当按时足额归还分期资金、支付分期手续费及其他相关利息、滞纳金、超限费等费用；持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项，即构成或视为本合同项下违约；持卡人出现本合同约定的违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按时偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。第二部分特别条款主要约定：被告分期借款80000元，用于购买丰田牌汽车，车牌号为粤H*****，分期期数60期，分期手续费分期偿还。2015年11月23日，原告依约将80000元划入被告指定的德庆县骏杰实业发展有限公司的银行账户。被告持卡消费后，自2016年10月7日起未按约定偿还分期借款。截至2020年3月10日，被告累计逾期10期，拖欠本金24610.75元、利息732.86元、违约金570.75元、手续费1241.21元。经多次追讨，被告仍拒不还款，原告遂诉至本院请求解决。另查明，2020年1月10日，原告作为甲方，广东立顺律师事务所作为乙方，双方签订一份《委托代理合同》，其中第五条“律师代理费的收取”约定：“在取得法院、仲裁机构或金融调解机构等出具的受理证明材料后，甲方每宗案件需支付律师服务费1500元，同一持卡人涉及多个信用卡账户的，视为一宗案件付费。”原告据此已支付律师费1000元。上述事实，有金穗乐分卡申请表、金穗贷记卡专项商户分期业务申请表、承诺函、信用卡分期业务提示函、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同、个人业务凭证、信用卡贷后管理系统信息、贷记卡交易明细、催收通知书、委托代理合同、增值税普通发票、委托代理清单结算表，以及当事人的陈述笔录等在案为凭，并经本院审查，可以采信。本院认为，本案是信用卡纠纷。《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》、金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同，均是双方当事人的真实意思表示，且内容合法，为有效合同，双方应严格履行。被告梁丽芳向原告申领信用卡并透支，没有依约定偿还本息及相关费用，已明显构成违约，应承担相应的违约责任。根据合同约定，原告有权提前收回分期资金，收取产生的利息、违约金、手续费及诉讼费、律师费等实现债权的费用。关于律师费问题。《委托代理合同》虽约定原告每宗案件需支付律师费1500元，但原告实际仅支付1000元。现原告请求被告支付律师费1500元，理据不足，本院仅支持原告已支付部分1000元。剩余费用原告可待实际发生后，另循法律途径向被告主张。关于优先受偿权问题。虽然被告承诺将案涉车辆为借款作抵押担保，但因抵押车辆未办理登记，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十八条和第一百八十条第一款第六项的规定，原告诉请对抵押车辆享有优先受偿权，本院不予支持。综上所述，原告的诉请，理据充足部分，本院予以支持。被告梁丽芳经本院传票传唤无正当理由拒不到庭，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第六项、第一百八十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告梁丽芳于本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行清偿信用卡借款本金24610.75元、利息732.86元、违约金570.75元、手续费1241.21元（本金、利息、违约金、手续费暂计至2020年3月10日，之后的利息、违约金、手续费按合同约定及中国人民银行的有关规定计至本息还清之日止）；二、被告梁丽芳于本判决发生法律效力之日起十五日内支付原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行为实现债权而支出的律师费1000元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司德庆县支行的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计258.2元，由被告梁丽芳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省肇庆市中级人民法院。审判员  敖伟平二〇二〇年七月二十一日书记员  陈炽华