海南省万宁市人民法院   民事判决书   （2020）琼9006民初723号   原告：中国农业银行股份有限公司万宁市支行。住所地：万宁市万城镇人民中路71号。   法定代表人：陈某1，男，该行行长。   委托诉讼代理人：陈某2，女，该行员工。代理权限为一般授权。   被告：张某，男，1977年7月29日出生，汉族，现住北京市门头沟区。   被告：王某，女，1981年11月28日出生，汉族，现住北京市门头沟区。   原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行（以下简称万宁农行）诉被告张某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月26日立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月29日公开开庭进行了审理。原告万宁农行的委托诉讼代理人陈某2到庭参加诉讼，被告张某、王某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。   原告万宁农行向本院提出诉讼请求：1.判令二被告向原告偿还借款本金799605.32元及利息53311.54元（利息计至2020年2月26日，含正常息、罚息和复利，以后利息另计），合计852916.86元，利率为4.9%，利息、罚息、复利按《个人购房购房担保借款合同》的约定计算至全部偿清借款之日止；2.判决确认原告对拍卖、变卖万宁兴隆旅游区兴梅大道西侧石梅山庄·水生活19号楼2单元105号的房产价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用等相关费用由被告共同承担。事实与理由：2017年2月21日，被告张某与万宁润发房地产开发有限公司签订《万宁市商品房买卖合同》（WNL000030240)购买万宁市兴隆旅游区兴梅大道西侧石梅山庄水生活19号楼2单元105房的房产，并向原告提供其身份证、户口本等资料文件。经原告依法审查后，原告与被告张某于2017年6月30日签订《个人购房担保借款合同》，约定原告借款89万元给被告张某用于购买上述房产，借款期限为10年，借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础确定，借款期间遇贷款基准利率调整的，依约定方式进行浮动，还款方式为等额本息还款。合同约定因借款人（被告张某）、担保人（被告王某）违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，其应当承担贷款人（原告）为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。同时，张某将其名下的位于万宁市××区房的房产作为借款抵押，并在不动产登记部门办妥正式抵押登记到原告名下（房地产抵押登记号：琼（2019)万宁市不动产权第XXXX号、琼（2019)万宁市不动产证明第0005461号）。合同签订后，原告于2017年7月1日依约发放了贷款89万元，被告张某在原告处开立还贷账户用于偿还贷款，之后，被告张某均能依约偿还贷款。但自2018年11月24日起，截止2020年3月23日。被告张某已经连续逾期488日，贷款逾期后，原告经多次催收，被告均以现金周转困难为由未能按时还款。根据合同约定被告此行为原告有权宣布贷款提前到期等。为维护自身的合法权益，原告特诉至法院。   被告张某、王某未出庭答辩，也未向本院提交书面答辩意见。   本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，原告万宁农行向本院提交了个人购房担保借款合同一份、万宁市商品房买卖合同一份、同意房产抵押承诺书一份、万宁市不动产登记证明一份、中国农业银行借款凭证及贷款发放通知单各一份、债务逾期催收通知书一份、逾期本金及利息清单一份、二被告身份证及结婚证以及公证书各一份，被告张某、王某均未出庭发表质证意见，且原告向本院提交了证据原件，经审查，本院对原告提交的证据的真实性予以确认，作为认定本案事实的依据并在卷佐证。被告张某、王某未向本院提交证据。   根据原告的举证及本院的综合认证，结合庭审笔录，本院查明如下事实：   被告张某与被告王某系夫妻关系。2017年2月28日，被告王某在北京市国立公证处就授权被告张某办理商品房抵押担保手续等进行公证。2017年6月30日，被告张某以购买住房为由向原告申请贷款89万元。同日，原告万宁农行与被告张某及案外人万宁润发房地产开发有限公司达成个人购房担保借款合同，约定：借款金额为89万元；借款用途为购买住房用；借款期限为10年，即自2017年7月1日起至2027年6月29日止；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率计算，如贷款基准利率调整，按全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率方式计算，即执行利率按照借款发放前一工作日的一年期全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率确定；还款方式为等额本息还款；被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告对被告从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息的，原告依据中国人民银行规定计收复利；被告未按约定按期足额偿还借款的，原告有权限期纠正违约行为、停止发放借款、提高贷款执行利率、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款立即到期；因被告违约致使原告采取诉讼或仲裁方式实现债权的，被告应当承担原告为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用；本合同的借款担保由阶段性保证人万宁润发房地产开发有限公司承担连带责任保证担保，阶段性保证自贷款发放之日起至被告取得房地产权属证书，并办妥以原告为抵押权人的抵押登记手续之日止；原告按照法律法规规定或本合同约定提前收回全部或部分借款的，原告有权行使抵押权，并可以与抵押人（被告）以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿，所得价款不足以清偿所担保的全部债权的，原告可以选择将该款项用于归还本金、利息、罚息、复利或者实现债权、抵押权的费用。合同还约定了其他事项。被告张某在该合同上的借款人及抵押人处签名、捺印，同时代表被告王某在抵押人处签名、捺印。合同签订后，原告依约向被告发放了89万元贷款，明确贷款利率为年利率4.9%、逾期年利率为7.35%。贷款发放后，被告亦依约偿还贷款本息，但至2018年11月25日，被告开始未依约偿还贷款本息，原告向被告张某送达了债务逾期催收通知书。因被告张某、王某仍未及时归还贷款本息，原告遂诉至法院，请求判决：1.判令二被告向原告偿还借款本金799605.32元及利息53311.54元（利息计至2020年2月26日，含正常息、罚息和复利，以后利息另计），合计852916.86元，利率为4.9%，利息、罚息、复利按《个人购房购房担保借款合同》的约定计算至全部偿清借款之日止；2.判决确认原告对拍卖、变卖万宁兴隆旅游区兴梅大道西侧石梅山庄·水生活19号楼2单元105号的房产价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费用等相关费用由被告共同承担。   另查明，2017年2月21日，被告张某与案外人万宁润发房地产开发有限公司签订了万宁市商品房买卖合同（合同编号：WNL000030240）。2017年3月3日，被告张某、王某签署了同意房产抵押承诺书，承诺以自己合法所有的位于海南省万宁市××庄房产向原告借款所产生的债务提供抵押担保。被告张某已就所购房产办理抵押登记手续，证号为琼（2019）万宁市不动产权第XXXX号、琼（2019）万宁市不动产证明第0005461号均有载明：抵押方式为一般抵押，权利人为原告，期限自2017年6月30日至2027年6月30日止。   另，根据原告万宁农行的申请，本院于2020年3月28日作出（2020）琼9006民初723号民事裁定书，于2020年4月8日冻结了被告张某、王某名下所有的银行账户存款852916.86元，实际冻结其名下的银行账户约1万元，同时于2020年4月26日查封了被告张某名下位于万宁市××区房[不动产权证书号为琼（2019）万宁市不动产权第XXXX号]房屋。，以上冻结及查封期限均为12个月。   本院认为，被告张某、王某与原告万宁农行达成的个人购房担保借款合同系双方真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合同合法有效，双方均应按合同约定履行各自的义务。被告张某、王某未按约定偿还贷款本息的行为已构成违约，根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款并要求被告张某、王某支付利息（含正常息、罚息和复利），因此，原告万宁农行诉请被告张某、王某偿还贷款本金799605.32元及利息的诉讼请求，本院予以支持，利息以799605.32元为基数，自2018年11月25日起按年利率4.9%计算正常利息至债务付清之日止、按年利率7.35%计算罚息至债务付清之日止、按年利率4.9%计算复利至债务付清之日止。本案中，被告张某、王某作为抵押人共同签署了同意房产抵押承诺书，且被告张某、王某为此在万宁市不动产中心办理了抵押登记，因此，原告万宁农行诉请确认对拍卖、变卖万宁兴隆旅游区兴梅大道西侧石梅山庄·水生活19号楼2单元105号的房产价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。   被告张某、王某经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，既是对法律的不尊重，也是对自身诉讼权利的放弃，由此产生的不利法律后果，应由其自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十四条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告张某、王某于本判决发生法律效力之日起十五日内一次性向原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行偿还贷款本金799605.32元及利息（利息以799605.32元为基数，自2018年11月25日起按年利率4.9%计算正常利息至债务付清之日止、按年利率7.35%计算罚息至债务付清之日止、按年利率4.9%计算复利至债务付清之日止）。   二、原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行对拍卖、变卖万宁兴隆旅游区兴梅大道西侧石梅山庄·水生活19号楼2单元105号的房产价款享有优先受偿权。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费12329元、申请保全措施申请费4785元（原告中国农业银行股份有限公司万宁市支行均已预交），共计17114元，由被告张某、王某负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于海南省第一中级人民法院。   审判长 蔡良格   人民陪审员 黄玉华   人民陪审员 李寿龙      二〇二〇年七月三十一日   书记员 杨绵强   附：本案适用的法律条文   《中华人民共和国合同法》   第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付;借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。   第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。   第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。   《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》   第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。   《中华人民共和国物权法》   第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。   《中华人民共和国民事诉讼法》   第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。   第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。