文书内容重庆市江津区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0116民初4524号原告：重庆农村商业银行股份有限公司江津分行，住所地重庆市江津区几江街道办事处滨江路津辉花园E栋。负责人：易仕云，行长。委托诉讼代理人：郑某（系单位员工），男，汉族，1980年8月20日出生，住重庆市江津区。被告:周某，男，汉族，1984年1月6日出生，住重庆市江津区。被告：张某，女，汉族，1986年11月3日出生，住重庆市江津区。原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行（以下简称重庆农商行江津分行）与被告周某、张某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月15日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告重庆农商行江津分行的委托诉讼代理人郑某到庭参加了诉讼。被告周某、张某经传票传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审判。本案现已审理终结。重庆农商行江津分行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原告与被告2017年8月8日签订的《个人最高额循环贷款合同》；2.判令被告向原告偿还贷款本金人民币24万元整；3.被告支付原告利息，自2019年8月31日起，以贷款本金24万元为基数，按合同规定年利率4.35%上浮50%即6.525%，计算至贷款本息清偿时止；前述利息，按合同约定按月计算未支付时，从每次结息之日（每月20日）起，对每次结出的利息按年利率6.525%计算收复息至清偿时止；4.被告张某对被告周某上述借款本息承担共同清偿责任；5.原告享有对被告位于江津区柏林镇华盖村9社以拍卖、变卖或折价所得价款的优先受偿权；6、诉讼费由被告承担。审理过程中，原告放弃第一项诉讼请求。事实和理由：2017年8月8日，被告与原告签订了《个人最高额循环贷款合同》，合同约定由原告向周某授信240000元整，用于餐饮服务，贷款额度有效期自2017年8月11日起至2019年8月10日止，循环使用，利率为4.35%。同时，原、被告签订了《抵押合同》，抵押物为被告位于江津区柏林镇华盖村9社的房产，并办理了抵押登记。2018年8月8日，原、被告签订《个人最高额循环贷款合同》项下的贷款支用单，约定于2018年8月9日起，由原告向被告发放贷款240000元，贷款于2019年8月8日到期。截止2020年3月12日，被告尚欠原告借款本金240000元，以及自2019年8月31日后的利息、复息。被告张某与周某系夫妻关系，被告周某于2017年8月4日向原告提交借款申请书时，被告张某在该申请书下方“此债务系我家庭共同债务，夫妻双方共同偿还”签名捺印。由于贷款到期后，经原告多次催收，被告仍未履行还款义务，故具状诉讼至人民法院，望判如所请。周某、张某未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告周某与被告张某系夫妻关系。2017年8月4日，被告周某向原告重庆农商行江津区支行提交了一份《借款申请书》，被告周某以经营农家乐需要流动资金为由，向原告申请借款240000元，被告张某在该申请书“配偶确认签名”处签名并捺印。同日，被告周某、张某向原告提交一份《房屋抵押承诺书》，以位于江津区柏林镇华盖村9社的，产权证号为2017江津区不动产权第J06151号的房屋为贷款提供抵押。2017年8月8日，原告重庆农商行江津分行与被告周某签订了合同编号为江津支行2017个循字第1567022017200051号《个人最高额循环贷款合同》。合同内容由两部分组成，第一部分为通用条款，第二部分为特别条款。特别条款中，第二十九条约定：“贷款人（甲方）重庆农商行江津支行，借款人（乙方）周某，担保人（丙方）周某”。第三十条约定：“（一）贷款及担保方式：本合同项下贷款方式为担保贷款；本合同项下贷款的担保方式为最高额抵押担保。（二）最高债权额：丙方愿意提供的最高额担保的最高债权额为人民币（大写）肆拾万零捌仟肆佰元。（三）贷款额度：甲方向乙方提供的贷款额度为人民币（大写）贰拾肆万元。本贷款额度为非承诺性额度，乙方申请使用贷款应经甲方审查同意，甲方有权对贷款额度进行重新确定。（四）有效时间：贷款额度有效时间自2017年8月11日起至2019年8月10日止。贷款额度项下单笔贷款的到期日不得超过有效期间限的届满日。在有效期间终止时，未使用的贷款额度自动失效”。第三十三条第（一）款约定：“对逾期或未按合同约定用途使用的贷款，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按照合同约定的计息方式和相应罚息利率计收复利。乙方未按本合同约定期限归还贷款的罚息利率为在贷款利率上加收50%；未按本合同约定用途使用贷款的罚息利率为在贷款利率上加收100%。该罚息利率随本合同约定贷款利率的调整而调整。”2017年8月14日，原、被告办理了宅基地使用权及房屋房屋权抵押登记。2018年8月8日，原告重庆农商行江津分行为甲方，被告周某为乙方，双方签订了《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，该协议载明被告周某向原告贷款240000元，贷款期限自2018年8月9日起至2019年8月8日止，还款方式为按期结息、到期还本法，即乙方按月结付利息，本金和最后一期利息到期后一次性归还，结息日为每月的20日。2018年8月9日，原告出具了《重庆农村商业银行借款借据》，向被告周某提供了贷款240000元，并明确载明贷款年利率为4.35%。贷款期限届满后，经原告多次催收，被告周某至今仍未返还借款本金240000元。原告陈述被告周某支付了贷款期间的利息，时间截止至2019年8月20日，之后未再给付利息。从原告举示的被告周某在该行开立的账号明细账，被告周某于2019年8月31日向原告归还贷款欠息953.46元，于2019年9月21日向原告归还贷款欠息0.05元。上述事实，有原告举示的《借款申请书》《房屋抵押承诺书》《个人最高额循环贷款合同》《重庆农村商业银行个人贷款支用单》《借款借据》《重庆农村商业银行明细账》及原告的陈述等证据，经庭审质证，本院审查属实，予以确认。本院认为，原告重庆农商行江津分行与被告周某签订的《个人最高额循环贷款合同》《重庆农村商业银行个人贷款支用单》，系双方真实意思表示，且未违反法律强制性规定，该合同合法有效，对合同当事人均具有约束力。原告按照合同约定向被告提供了240000元的贷款，被告周某至今未按约定向原告返还贷款本金，其行为违背了诚实守信原则，应承担相应的民事清偿责任。原告主张被告返还贷款本金240000元的理由成立，本院予以支持。被告周某逾期未返还贷款本金，应按合同约定支付相应的利息。利息从2019年9月1日起以贷款本金240000元为基数，按年利率6.525%计算至贷款本金清偿时止，其中应当扣除被告于2019年9月21日向原告归还贷款利息0.05元。原告主张复息，因原、被告在合同中对复息有明确约定，且不违反法律规定，本院予以支持。复息从2019年9月1日起，按合同约定以每月计算而来的应付利息为基数，按年率6.525%计算至清偿时止。被告张某与被告周某系夫妻关系，被告张某在被告周某向原告提交的《借款申请书》上签名捺印，应当认定该债务为被告周某、张某的夫妻共同债务，被告张某对该债务承担连带清偿责任。被告周某、张某以位于江津区柏林镇华盖村9社的房屋为案涉贷款提供抵押，并办理了抵押登记。原告作为抵押权人，对处理该抵押物所得价款享有优先受偿权。被告周某、张某未到庭应诉，亦未提交答辩意见及相关证据，视为放弃抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条的规定，判决如下：一、被告周某在本判决生效后七日内返还原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行贷款本金240000元；二、被告周某在本判决生效后七日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行利息。计算方式为：以240000元为基数，按年利率6.525%计付，从2019年8月31日起计付至贷款本金还清时止。在计付前述利息中，应扣除被告于2019年9月21日向原告归还的利息0.05元。三、被告周某在本判决生效后七日内支付原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行复息。计算方式为：以每月应付利息为基数，按年率6.525%计付，从2019年8月31日起计付至利息清偿时止。四、被告张某对上述第一项至第三项债务承担连带清偿责任。五、原告重庆农村商业银行股份有限公司江津分行对抵押物即位于江津区柏林镇华盖村9社的房屋以拍卖、变卖等处理方式所得价款享有优先受偿权。案件受理费4900元，减半收取2450元，由被告周某、张某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审判员  李瑞鑫二〇二〇年七月十四日书记员  谭 敬