广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2019）粤0902民初4699号原告：中国银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市×××××××。负责人：阳海文，行长。委托诉讼代理人：陈雪丹，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，广东诚挚律师事务所律师。被告：黎成喜，男，1963年7月1日出生，汉族，住茂名市茂**×××××××××，公民身份号码440×××××××********，现于广东省肇庆监狱服刑。原告中国银行股份有限公司茂名分行与被告黎成喜信用卡纠纷一案，本院于2019年9月9日立案后，依法适用简易程序进行审理，经审理发现有不宜适用简易程序的情形，裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司茂名分行的委托诉讼代理人文家锋到庭参加诉讼，被告黎成喜经本院合法传唤因在广东省肇庆监狱服刑未能到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司茂名分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即偿还原告分期本金250000元、手续费22500元、借记利息12761.68元、违约金8511.8元，合计293773.48元（利息、违约金暂计至2017年1月25日，从2017年1月26日起至被告实际还清款日止的利息、违约金按《中国银行信用卡领用合约》规定的标准计算）；2.判令本案诉讼费用由上述被告承担。事实与理由：2015年9月10日，被告向原告提交中国银行“易达钱”申请表。同日，被告签署了《茂名分行“易达钱”尽职审批表》一份，向原告申请借款。2015年9月22日，《茂名分行“易达钱”尽职审批表》经原告同意被告以下申请：分期金额为25万元及期限为36期（一期为一个）月，手续费率为9.5％。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据以上合同，原告向被告信用卡放款25万元。被告持卡透支消费后，于2015年12月17日起未能按约定的期限及时还款。经原告多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告至今未履行还款义务。截止2017年1月25日，被告欠付分期本金250000元、分期手续费22500元、借记利息12761.68元、违约金8511.80元，合计293773.48元。被告逾期不还借款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告的合法权益。被告黎成喜未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、身份证、中国银行“易达钱”申请表及附件、茂名分行“易达钱”尽职审批表、关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告、应还未还本息清单、借款人催收记录等证据。被告不到庭，未提交证据和书面质证意见，视为放弃举证和质证权利，对原告提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：被告作为甲方于2015年9月10日向作为甲方的原告提交《中国银行“易达钱”申请表》，申请金额为25万元和分期期数为36期的分期付款。《中国银行“易达钱”申请表》附有《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》。该领用合约中“利息和收费”的第17条约定如甲方未在还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计收利息，日利率为万分之五；第18条约定利息以实际欠款金额乘以实际欠款天数计息，利息率为每日万分之五，对于应还未还款项，自应还款日其按日利率万分之五计收复利；第19条约定甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对到期还款日后产生的应还未还部分款项的5％向乙方支付滞纳金，逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。2015年9月22日，原告经过审批同意向被告授信25万元。2015年9月25日，原告在被告卡号为622×××××********的信用卡建立25万元的分期计划，并按月定期在该信用卡收取分期付款手续费和分期本金，但被告自第一期分期起均未能按期足额偿还分期本金和分期手续费，产生逾期还款行为。2017年1月25日，原告将被告上述信用卡截止至2017年1月25日，被告尚欠原告信用卡分期本金250000元、分期手续费22500元、借记利息12761.68元、滞纳金8511.8元，合计293773.48元。2017年1月25日，原告将上述欠款在被告的上述信用卡进行转呆交易。经原告多次催收，被告均拒不偿还所欠款项，原告遂于2019年9月6日诉至本院，请求判如所诉。另查明：中国银行于2016年11月15日在其官方网站发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告（2017年1月1日起）》，内容为“尊敬的客户：为了更好地为持卡人服务，我行对现有《中国银行股份有限公司信用卡章程》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡章程》、《中国银行股份有限公司长城国际信用卡领用合约》进行了修订和完善。上述章程合约自2017年1月1日生效，原章程合约同时废止。特此公告。中国银行股份有限公司，二〇一六年十一月十五日”。该公告附件含有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）》。该领用合约关于透支利息和复利的规定不变，但将滞纳金变更为还款违约金，收费标准不变。庭审中，原告确认被告的信用卡已被停用。本院认为，原被告之间的中国银行“易达钱”申请表、中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约、中国银行股份有限公司信用卡领用合约（2017年版）等均系双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的效力性强制性规定，为有效合同，双方权利义务应受其约束。被告黎成喜在使用原告的分期付款后至今未能依约还款，已构成违约。现原告请求被告黎成喜偿还尚欠的信用卡分期本金250000元、手续费22500元、借记利息12761.68元、违约金8511.8元，合计293773.48元，具有合同和法律依据，本院予以支持。根据原告所提交的信用卡交易明细显示，在原告将被告信用卡欠款进行转呆交易后，至今不再继续产生新的利息和违约金，亦即被告的信用卡被原告停用后，不会再继续产生新的利息和违约金，因此原告诉请被告支付从2017年1月26日起至被告实际还清款日止的利息和违约金，缺乏依据，本院不予支持。被告黎成喜经本院合法传唤，因在广东省肇庆监狱服刑未能到庭参加诉讼，本案依法适用缺席判决。综上，原告的诉讼请求部分成立，依法予以支持；部分不成立，依法予以驳回。依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条、第一百零八条，《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告黎成喜于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司茂名分行偿还信用卡分期本金250000元、手续费22500元、借记利息12761.68元、违约金8511.8元，合计293773.48元；二、驳回原告中国银行股份有限公司茂名分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5707元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交），由被告黎成喜负担。该案件受理费由被告黎成喜于履行本判决义务之时一并迳付原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审 判 长  陈 磊人民陪审员  吴虹静人民陪审员  朱 香二〇二〇年七月三十日书 记 员  林慧萍