广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1567号原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地：北京市顺义区马坡地区××××××。负责人：陈大鹏。委托诉讼代理人：吴世全，广东大众天地律师事务所律师。委托诉讼代理人：伍雪银，广东大众天地律师事务所律师。被告：何东胜，男，汉族，1972年3月9日出生，住广东省阳西县××××××××××，公民身份号码：441××××××××××××532。原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（以下简称：民生银行信用卡中心）诉被告何东胜信用卡纠纷一案，本院于2020年5月20日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人吴世全到庭参加诉讼，被告何东胜经传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、被告立即向原告偿还信用卡欠款本金71126.41元及至2019年10月8日止的利息1743.55元、费用15754.61元（包括分期付款手续费9899.75元、违约金5854.86元），共计人民币88624.57元；2019年10月9日起至实际清偿日止的利息及违约金继续按《中国民生银行信用卡个人卡领用合约》的约定计算给原告；二、被告支付律师费3000元给原告；三、本案全部诉讼费包括但不限于诉讼费、保全费、公告费以及实现债权所产生的其他费用由被告承担。事实与理由：被告于2016年12月19日向原告申领民生银行信用卡，账号为22063241，该账号下的卡号有：377××××××××5368、622××××××××××941，初始信用额度为78000元。截止2019年10月8日，被告使用该卡共透支人民币本金71126.41元及至2019年10月8日止的利息1743.55元、费用15754.61元（其中分期付款手续费9899.75元、违约金5854.86元），共计人民币88624.57元，被告已出现连续多期逾期还款，原告多次催收无果。为了维护原告的合法权益，诉至法院，请求支持原告的诉请。被告何东胜不作答辩。本院经审理认定如下事实：2016年12月19日，被告何东胜向原告民生银行信用卡中心提交申请表申领原告发行的信用卡，并申明其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，由被告在申请表的“主卡申请人”一栏签名确认。《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》第五条利息与费用：2、……持卡人未能在到期还款日之前（含）全额还款的，所有交易不享受免息还款期待遇，已偿还部分计按透支利率计收自记账日至还款日的利息，未偿还部分按透支利率自记账日持续计息；3、……选择最低还款额方式后所有交易不享受免息还款期待遇，所有交易将自记账日起按透支利率计收利息；4、预借现金不享受免息期，持卡人须支付手续费和自记账日起按透支利率计算的利息；5、持卡人未能于最后还款日（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息之外，还应支付滞纳金，此外，持卡人应承担其他违约责任。……透支利息按月计收复利；6、……持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼法、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行实现债权所产生的其他费用）和损失。第九条其他：3、持卡人与本行之间关于信用卡的申领和使用的相关事宜优先适用本合约相关约定。本行对本合约进行修改或增减/变更服务内容及方式的，将对外发布公告，自本行公告之日起45个自然日后，公告事项即生效；但本行提高服务价格或设立新的服务收费项目的，自本行公告之日起3个月后，公告事项方可生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。……4、本行可采用网站公告、营业网点公告、对账单、信函、电话银行、服务热线、预留手机短信等任一方式履行公告或告知义务。其中，《白金信用卡收费标准》载明：标准版年费（主卡）600元；透支利率（每日）0.5%；预借现金手续费为预借现金交易额的0.5%（本行）/1%（跨行），最低每笔1元；滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元。经审核，原告向被告发放卡号为377××××××××5368、622××××××××××941的信用卡两张。被告收领信用卡后使用该卡进行透支消费，但未按约定还款。截止2019年10月8日，被告使用该卡共透支本金71126.41元及利息1743.55元、费用15754.61元（其中分期付款手续费9899.75元、违约金5854.86元），共计88624.57元。因被告一直未予清偿欠款，原告经向被告催收欠款无果，遂诉至本院。另查明，2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。民生银行信用卡中心于2016年11月15日在中国民生银行信用卡官方网站以公告方式发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，载明：“我行将于2017年1月1日起针对信用卡相关服务项目进行调整，具体如下：1、收费项目取消“超限费”及“滞纳金”项目，不提供超限服务；2、对于每月最后还款日前未还清当前最低还款额或延误还款的客户收取“违约金”，其收费标准为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元/1美元/1欧元/1英镑/1澳元/1加元/150日元（币种与相应最低还款额相同）。但原告未与被告另外签订协议约定违约金。本院认为，被告何东胜申请办理民生银行信用卡中心发行的信用卡，承诺遵守该行信用卡章程和协议，并与原告达成合意，该合意是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，其逾期不还，已构成违约，应按约定支付每日万分之五的透支利息及按月计收复利，并按约定支付费用。截止2019年10月8日，被告透支本金71126.41元及利息1743.55元、费用15754.61元（其中分期付款手续费9899.75元、违约金5854.86元），共计88624.57元，以上透支款利息有原告提供的财物信息截图、交易明细表等予以证实，应予认定。现原告请求被告偿还本金71126.41元及利息1743.55元、分期付款手续费9899.75元，共计82769.71元，合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告支付违约金5854.86元，中国人民银行印发的《关于人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》载明自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。该违约金为约定违约金，必须为双方明确意思表示一致达成协议才对双方具有相应的约束力。尽管民生银行信用卡中心于2016年11月15日通过官方网站发出《关于调整信用卡相关服务项目及修订及的公告》，但该公告仅以单方意思表示通过公告形式告知，明显有违公平原则，加重了持卡人义务，剥夺了持卡人就违约金部分与原告进行协商的权利，亦与中国人民银行关于信用卡违约金收取的要求不符。原告未与被告就2017年1月1日后的违约金相关收取方式及标准通过其他方式约定，故原告请求被告支付2017年1月1日后产生的违约金5854.86元，理据不足，本院不予支持。原告请求被告支付律师代理费3000元并提供诉讼委托代理合同及发票予以证实，根据《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》中关于持卡人应承担本行因催收欠款及行使权利所引起的一切费用（包括但不限于诉讼法、律师费、鉴定费、评估费、拍卖费以及本行实现债权所产生的其他费用）和损失的约定，原告的诉请符合上述约定，且没有违反法律规定，本院予以支持。被告何东胜经本院传票传唤，没有出庭应诉也没有进行答辩，视为放弃相应的抗辩、质证等诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、限被告何东胜在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡透支本金71126.41元、利息1743.55元及分期付款手续费9899.75元，共计82769.71元（上述利息计至2019年10月8日止，从2019年10月9日起至还清款项之日止的利息按《中国民生银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定计算）给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；二、限被告何东胜在本判决发生法律效力之日起十日内支付律师代理费3000元给原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心；三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1008元，由原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担32元，由被告何东胜负担976元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 邱国崇二〇二〇年七月九日法官助理 林利智书 记 员 杜雪兰附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。