四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)川0105民初8351号 原告：招商银行股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区深南大道7088号招商银行大厦。 负责人：李建红，职务行长。 委托诉讼代理人：曾秀君，四川泰益律师事务所律师，一般授权。 委托诉讼代理人：刘虹妍，四川泰益律师事务所律师，一般授权。 被告：方银川，男，汉族，1991年3月10日出生，住重庆市万州区。 委托诉讼代理人：陶鑫，重庆首同律师事务所律师，特别授权。 招商银行股份有限公司（以下简称招商银行）与方银川金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月7日受理后，依法适用简易诉讼程序，公开开庭进行了审理。招商银行的委托诉讼代理人曾秀君到庭参加诉讼。方银川的委托诉讼代理人陶鑫到庭参加诉讼，本院依法进行了审理。本案现已审理终结。 招商银行向本院提出诉讼请求：1.方银川偿还招商银行剩余本金200036.03元及利息5215.87元、罚息179.11元、复息59.43元，共计人民币205490.44元（利息、罚息、复息暂计算至2020年2月21日，此后按照合同约定计至实际履行完毕之日止）；2.方银川承担与本案有关的一切诉讼费用，包括诉讼费、保全费、公告费等。事实和理由：2014年8月24日，经方银川申请，招商银行为方银川开立卡号6214××××8873的一卡通账户。2019年9月29日、2019年10月24日，方银川通过一卡通帐号及密码（或指纹、电子证书等）登录招商银行闪电贷线上贷款服务平台向招商银行申请办理“闪电贷”贷款业务，在申请过程中，方银川在线勾选同意《额度借款合同》。招商银行于2019年9月29日发放200000元至方银川上述账户，贷款期限24个月；2019年10月24日发放30000元至方银川上述账户，贷款期限36个月。执行年利率均为15.12%，还款方式均为按月结息、按月还本、等额本息。贷款发放后方银川未按约履行还款义务，招商银行为维护自身权益，故诉至法院。 方银川答辩称还款明细及金额均系原告方制作的，需要在质证阶段发表意见；未能还款是受疫情影响，是不可抗力，其未违约，故不应当承担本金及利息以外的罚息、复利等费用。 招商银行围绕诉讼请求依法向本院提交了原被告身份信息、《个人账户开户申请书（电子版）》、一卡通开户确认回单、业务功能开通维护表、额度借款合同、贷款申请信息、账户交易流水、贷款关键信息、贷款附属信息、贷款已出账单列表等证据，方银川质证对上述证据无异议。方银川未提交证据本院经审查后对招商银行提交的上述证据予以确认并在卷佐证。 经审理查明，2014年8月24日，方银川向招商银行提交《个人账户开户申请书（电子版）》，申请开通账号为6214××××8873的一卡通账户，开通网上银行大众版／手机银行签约，声明已阅读并了解相关开户须知、章程、业务功能说明及贷款责任条款、业务收费标准，同意遵守上述内容对应的相关责任条款和协议并在申请人签名处签字捺印。同日开通了申请的一卡通账户。2019年9月29日，方银川通过闪电贷款线上服务平台申请“闪电贷”业务，并生成贷款人为招商银行股份有限公司、借款人为方银川的《额度借款合同》（以下简称合同），约定：借款金额200000元，年利率15.12%，贷款期限24期，放款时间2019年9月29日，到期时间2021年9月29日。2019年10月24日，方银川通过闪电贷款线上服务平台申请“闪电贷”业务，并生成贷款人为招商银行股份有限公司、借款人为方银川的《额度借款合同》（以下简称合同），约定：借款金额30000元，年利率15.12%，贷款期限36期，放款时间2019年10月24日，到期时间2022年10月24日。合同载明：借款人通过招商银行网上个人银行、手机银行、招商银行个人贷款微信公众号、招商银行生意贷ＡＰＰ等渠道登录招商银行闪电贷线上贷款服务平台，勾选同意《额度借款合同》即视为借款人知悉、理解并同意接受本合同的全部内容，并视为本合同已经签署生效，借款人确认承担由此产生的一切法律后果。双方同意，当借款人登录招商银行网上个人银行、手机银行、招商银行个人贷款微信公众号、招商银行生意贷ＡＰＰ等访问贷款服务平台时，贷款人须验证借款人账号、密码、指纹、电子证书等信息，在借款人提交贷款申请前贷款人需验证借款人扣款卡的取款密码和动态密码，贷款人认为必要时，会通过视频或电话核对借款人身份，以确认借款人使用上述信息进行的交易均为本人操作。借款人应当妥善保管好其账号、密码、手机号码等信息，确保手机及个人电脑环境安全，若因手机或电脑环境安全、账号或密码泄露造成的损失，由借款人自行承担。合同项下单笔贷款采用固定利率。借款人未按合同约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿付应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、差旅费等所有费用，均由借款人全数负担。借款人未按约定按时足额偿还贷款本息的，构成违约，贷款人有权宣布本合同提前到期，提前收回已发放的本息并要求支付相关费用。履行合同过程中发生争议，经协商解决不成的，招商银行可选择向合同履行地、合同签订地或贷款人所在地有管辖权的人民法院提起诉讼。合同中借款人另行约定了送达地址，截止庭审之日借款人未向招商银行提交变更地址的书面材料。 合同签订后，招商银行于2019年9月29日按约向方银川指定的账户发放贷款200000元，于2019年9月29日发放贷款30000元。但方银川未按约定按时足额还款。庭审中，招商银行明确，截至2020年2月21日，方银川尚欠借款本金200036.03元、利息5215.87元、罚息179.11元、复息59.43元。 本院认为，招商银行与方银川签订的《额度借款合同》系各方当事人真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。招商银行依约向方银川发放贷款，方银川未按约定按期足额履行还款义务，应当承担相应的违约责任。招商银行要求方银川偿还截至2020年2月21日尚欠的借款本金200036.03元、利息5215.87元、罚息179.11元、复息59.43元，符合法律规定，本院予以支持。招商银行另主张自2020年2月22日起至贷款本息清偿之日止罚息、复息，计算方式按照《额度借款合同》的约定，本院明确为：罚息自2020年2月22日起，以尚欠的贷款本金200036.03元为基数，按日在本合同执行利率水平上加收50%计算至本金清偿完毕之日止；复息自2020年2月22日起，以尚欠的利息5215.87元为基数，按日在本合同执行利率水平上加收50%计算至利息清偿完毕之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 方银川于本判决发生法律效力之日起三十日内偿还招商银行股份有限公司截至2020年2月21日尚欠的贷款本金200036.03元、利息5215.87元、罚息179.11元、复息59.43元及自2020年2月22日起计算至贷款本息清偿之日止的罚息、复息（计算方式为：罚息自2020年2月22日起，以尚欠的贷款本金200036.03元为基数，按日在本合同执行利率水平上加收50%计算至本金清偿完毕之日止；复息自2020年2月22日起，以尚欠的利息5215.87元为基数，按日在本合同执行利率水平上加收50%计算至利息清偿完毕之日止）。 如方银川未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4382元，减半收取2191元，由方银川负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员 何 玲 二〇二〇年七月三十日 书记员 马虹玉