广东省佛山市顺德区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0606民初9277号原告：中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行，住所地广东省佛山市顺德区勒流街道龙升北路59号，统一社会信用代码91440606733128386L。负责人：熊伟，该行行长。委托诉讼代理人：郭高汉，广东安南律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈诗敏，广东安南律师事务所律师。被告：万建平，男，1970年11月19日出生，汉族，住江西省南昌市南昌县×××××××××××××，公民身份号码360××××××××××××151。原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行与被告万建平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郭高汉到庭参加诉讼，被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告返还借款本金2496373.49元及利息23645.51元，合计2520019元（利息、罚息及复利按合同的约定暂计至2020年3月2日，2020年3月2日之后按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮15%，再上浮50%计算至实际清偿之日；2.判令原告对被告提供的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区××××××××××××××××××××××的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，受偿范围包含本金、利息、罚息、诉讼费、律师费等费用；3.被告承担本案的诉讼费用。诉讼中，原告明确上述第一项诉讼请求中的利息23645.51元包含利息23417.09元、罚息77.12元、复利151.3元，从2020年3月3日起只计收罚息。事实和理由：原告与被告于2018年4月10日签订《个人购房担保借款合同》（编号：44020120180070608），该合同约定原告向被告提供贷款2610000元，用于购买位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区××××××××××××××××××××××的房产，借款期限自2018年5月2日起至2039年5月1日止，共计252个月，借款分252期归还，一月一期，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮15%后确定。被告以其贷款所购的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区××××××××××××××××××××××的房产为原告债权提供抵押担保，抵押担保范围包括合同项下的本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、原告为实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）。若被告逾期还款，原告有权按合同约定利率上浮50%计收罚息。若被告违反上述合同项下所做的任何声明与保证，或者其他影响原告债权或担保权实现的情形的，原告有权提前收回已发放的借款，有权提前行使担保权和采取其他资产保全措施。合同签订后，原告依约发放了上述贷款，并对上述涉案房产办理了抵押登记，抵押权人为原告。被告自2020年2月2日开始逾期支付借款本息，截至2020年3月2日，被告已拖欠本金11959.23元，利息23645.51元，原告遂诉至法院。起诉后，被告曾支付过280.8元，原告主张该280.8元用于扣减本金。被告未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提供证据。被告既不到庭参加诉讼，也没有向法庭说明正当理由，视为其放弃质证和抗辩的权利。经审查，原告提交的证据来源合法，客观真实，与本案有关，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年4月10日，原告与被告签订《个人购房担保借款合同》（合同编号：44020120180070608），约定被告可向原告借款2610000元用于购买住房，被告购买的房产位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区××××××××××××××××××××××，借款期限为252个月，借款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定；被告以等额本息还款方式还款，被告同意以上述房产为合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用提供担保；若被告未按双方约定期限归还借款本金的，原告有权收回已发放借款，有权提前行使担保权，并有权对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整，合同还约定了其他事项。2018年5月2日，原告向被告发放了贷款2610000元，《借款凭证》载明2610000元用于购买住房，借款日期2018年5月2日，到期日期2039年5月1日，执行利率为5.635%，逾期利率为8.4525%。被告按时足额支付了第1期至第20期的当期本息，从第21期开始再无足额归还本息。根据原告提交的《债权清单》显示，截至2020年3月2日，被告尚欠原告第21期至第22期的本金11959.23元、利息23645.51元，另有未到期本金2484414.26元需要提前归还。此后，被告未再向原告归还任何款项，原告为此于2020年4月20日提起本案诉讼。起诉后，被告于2020年5月13日支付了280.8元，原告主张该280.8元用于扣减第21期的本金。另查明，2018年4月18日，被告取得了佛山市顺德区龙江镇龙江社区××××××××××××××××××××××房产的所有权[不动产权证号：××××××××××××]，该房产于2018年4月18日办理了抵押登记，《不动产登记证明》载明抵押权的权利人为原告，义务人为被告，抵押物价值为3733839元，被担保主债权的数额为2610000元，债务履行期限为自贷款实际发放之日起252个月。以上事实，还有庭审笔录在案佐证。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告提交的《个人购房担保借款合同》是原、被告的真实意思表示，合法有效。被告向原告借款，应当依照约定还款期限及利率，履行还本付息的义务。首先，截至2020年3月2日，被告尚欠原告逾期未还本金11959.23元、利息23645.51元，构成违约。原告诉请被告归还全部本金2496373.49（11959.23+2484414.26）元并支付截至2020年3月2日的利息23645.51元，符合合同约定，本院予以支持。因原告起诉后，被告于2020年5月13日支付了280.8元，原告主张该280.8元用于扣减第21期的本金，并未加重被告本应承担的还款义务，本院予以准许。经扣减，被告尚需向原告归还借款本金2496092.69（2496373.49-280.8）元并支付截至2020年3月2日的利息23645.51元。其次，原告诉请计收罚息，符合《个人购房担保借款合同》的约定，并未加重被告违约时可以预见的经济负担。因《借款凭证》约定贷款执行利率为5.635%[4.9%×（1+15%）]，逾期利率为8.4525%[5.635%×（1+50%）]，故本院支持原告以实际尚欠本金为基数，从2020年3月3日起按年利率8.4525%计收罚息，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整，但利息、罚息合计以不超年利率24%为限。最后，原告诉请对涉案担保物享有优先受偿权。被告以其所有的涉案房产提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告按《个人购房担保借款合同》的约定主张对涉案房产折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内享有优先受偿权，于法有据，本院予以支持。庭审中，原告明确本案诉请的受偿范围为涉案本金、利息、罚息、诉讼费，本院予以确认。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、第一百一十一条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告万建平于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行归还借款本金2496092.69元、利息23645.51元并支付罚息[以实际尚欠借款本金为基数，从2020年3月3日起按年利率8.4525%计算至本金实际清偿完毕之日止，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整]，上述利息、罚息合计以不超年利率24%为限，超出年利率24%的部分不予计收；二、原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行对被告万建平提供担保的位于佛山市顺德区龙江镇龙江社区×××××××××××××××××××××××产[不动产权证号：××××××××××××]折价或者拍卖、变卖的价款在本案债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费26960.16元，减半收取计13480.08元，财产保全费5000元，共计18480.08元（原告已预交），由被告万建平负担并于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司顺德勒流支行支付完毕。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审判员  何铭娴二〇二〇年七月六日书记员  伍时昭