山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初340号原告：山西静乐农村商业银行股份有限公司，住所地静乐县西林路6号。法定代表人：姜某，男，该公司董事长。委托诉讼代理人：常某，男，山西管辅律师事务所律师。被告：吕某，男，1975年4月5日出生，汉族，山西省静乐县人，农民，现住静乐县。委托诉讼代理人：阎某，男，山西汾河律师事务所律师。委托诉讼代理人：周某，女，山西汾河律师事务所律师。被告：王某，女，1977年12月12日出生，汉族，山西省静乐县人，农民，现住静乐县。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告吕某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人常某、被告吕某及其委托诉讼代理人阎某、到庭参加了诉讼，被告王某经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告吕某、王某共同偿还原告借款本金180000元，并向原告承担截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率8.814‰计算，罚息按月利率12.3396‰计算）；2、本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年5月21日，原告与被告吕某签订了《贷款合同》，并于2016年5月21日出具借款借据，向被告吕某发放了180000元贷款，约定的借款期限为2016年5月21日至2017年5月20日，月利率8.814‰，逾期罚息利率上浮40%。被告王某作为被告吕某的配偶，同意其向原告借款，且该借款是在其夫妻关系存续期间发生。借款到期后，被告吕某未按合同约定向原告归还借款本金与利息，被告王某作为被告吕某的配偶应当共同偿还原告借款本金、利息、罚息以及原告实现该债权的费用，现原告依据合同约定与法律规定要求二被告共同偿还原告借款的本金、利息、罚息以及原告实现该债权的费用。被告吕某辩称，1、被告向原告办理了贷款手续，且被告发放贷款是事实，但是该贷款的实际用款人是吕亚丽。2、原告立案在2020年6月10日本案已经超过诉讼时效；3、原杜家村信用社主任与吕亚丽共同找到被告吕某，要求以吕某的名义贷本案争议贷款，用于偿还吕亚丽的另外一笔贷款，该贷款并未现金交易，而是在柜台上直接办了取款和吕亚丽的还贷手续，当时口头约定吕某名下的这笔贷款，由吕亚丽偿还本息，与吕某无关，被告认为该口头约定也为贷款合同的有效组成部分，当时口头约定被告不偿还本息的责任，但现在原告已经立案要求被告偿还，明显违背原口头约定，构成违约，同时也构成欺诈，故该贷款合同应为可撤销合同，现申请撤销合同。被告王某未到庭，也未提交书面答辩意见。原告围绕诉讼请求向本院提交如下证据：企业名称变更信息复印件一份，拟证明原告的诉讼主体资格；被告吕某、王某的身份证及结婚证复印件各一份，拟证明被告吕某、王某的诉讼主体资格，以及二被告的身份关系，该笔贷款是二被告夫妻关系存续期间发生的；财产共有人同意贷款证明复印件一份，拟证明被告王某对本案中涉及的该笔贷款知情并同意共同承担还款责任；《贷款合同》、借款借据，拟证明原告按照贷款合同书约定的时间和金额足额向被告发放了约定的贷款180000元，合同经双方签字合法有效，同日出具借款借据，约定的借款期限为2016年5月21日至2017年5月20日，月利率8.814‰，逾期罚息利率上浮40%。客户交易明细对账单一份，上边显示原告2016年5月21日向被告账户支付贷款180000元，被告于同日现金支取180000元，证明原告已经依法按约履行了贷款发放义务。贷款影像资料，拟证明被告吕某贷款当时只有被告吕某及吕亚丽在场，被告王某不在贷款现场。7、被告吕某信贷结息系统结息情况截图三份，拟证明被告吕某总计结息三次，共计246.68元，最后一笔结息时间为2017年11月20日，结息扣划56.48元，证明该笔贷款诉讼时效已于当日中断，诉讼时效应重新计算。被告王某未到庭也未向法庭提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。上述证据经庭审举证、质证，对双方无异议的证据，本院予以确认，并在卷佐证。对有异议的证据本院认定如下：对原告提供的财产共有人同意贷款证明，被告吕某不认可，陈述其妻王某未到贷款现场未在该同意贷款证明上签过字。原告提供的贷款影像资料显示，被告王某确实未到过贷款现场，故对该证据本院不予认可。根据庭审认定的证据和当事人的陈述，本院认定以下事实：2016年5月21日，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司（原静乐县农村信用合作联社）与被告吕某签订了《贷款合同》，同日，原告向被告吕某出具借款借据，借据上面显示贷款金额180000元，贷款期限从2016年5月21日至2017年5月20日，借款期限内利息为月利率8.814‰，逾期罚息利率上浮50%，结息方式按月结息，贷款用途为买车。被告吕某在《贷款合同》及借款借据上面签字确认，被告王某未到现场，也未在贷款材料上签字、捺印。当日，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司将180000元贷款直接转入户名为吕某，账号为×××的账户内。山西省农村信用社信贷管理系统分别于2016年6月21日、2017年11月20日、2017年3月34日从吕某账户内批量贷款自动扣利息190.19元、56.48元、0.01元，共计246.68元，原告吕某一直未归还该笔借款的本息，2020年6月10日，原告诉至法院，诉请如前。另查明，2019年6月21日，静乐县农村信用合作联社变更名称为山西静乐农村商业银行股份有限公司。又查明，本案在审理过程中，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司自愿撤回对被告吕亚丽的起诉，本院已准许撤诉。本院认为，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告吕某订立的《农户小额信用贷款合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应认定合同合法有效。合同签订后，原告按约定向被告吕某发放贷款180000元，被告吕某应按约定还本付息，被告吕某未按照合同约定全面履行偿还借款本金、利息、罚息的行为构成违约，应承担继续履行的责任。所以对原告要求被告偿还借款本息的诉讼请求，本院予以支持；对原告主张的要求被告利息按月利率8.814‰，罚息按月利率12.3396‰支付利息、罚息的诉求，因上述支付利息、罚息的标准系原、被告双方协商确定，且内容未违反法律、行政法规的规定，本院予以支持。因贷款当时被告王某未到贷款现场，财产共有人同意贷款证明上王某的签名、捺印也并非其本人书写、捺印，故被告王某在本案中不承担还款责任。关于被告辩解本案已超过诉讼时效，应依法驳回原告的起诉，依据原告提供的被告吕某信贷结息系统结息情况截图证明，系统最后一次从被告吕某账户内结息时间为2017年11月20日，该笔贷款诉讼时效已于2017年11月20日中断，诉讼时效应重新计算，故案涉贷款未超过诉讼时效。关于被告吕某辩称，该笔贷款是吕亚丽使用了，用于偿还吕亚丽的另一笔贷款，自己未使用该笔贷款，根据合同的相对性原则，贷款合同的相对方为被告吕某，故原告有权向被告主张该笔债务，对被告该辩解，本院不予支持。被告还辩解，贷款过程中存在欺诈情形，被告是完全民事行为能力人，应当知道在贷款合同及借款借据等手续上签字的法律后果，故对该辩解，本院也不予支持。依据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告吕某在本判决生效后二十日内一次性偿还原告山西静乐农村商业银行股份有限公司借款本金180000元及相应的利息、罚息，（利息以180000元为基数，从2016年5月21日起至2017年5月20日止，按照月利率7.68‰计算，二被告偿还利息时应核减已偿还的利息246.68元；罚息以180000元为基数，从2017年5月21日起至实际付清之日止，按照月利率12.3396‰计算）。被告王某在本案中不承担还款责任。如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3900元，适用简易程序审理，减半收取1950元，由被告吕某承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审判员 刘变英二〇二〇年七月二十五日书记员 高青彦