广东省信宜市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0983民初1952号原告：广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行（统一社会信用代码：914409××××××××756E），经营场所：广东省信宜市洪冠镇大樟开发区。负责人：潘瑞进，该支行行长。委托诉讼代理人：李飞龙，系广东信宜农村商业银行股份有限公司资产保全部办事员，联系电话：189****×030。被告：胡可义，男，1967年10月22日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××****，电话：139****×962。被告：余家慧，女，1976年12月10日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××****，电话：134****×493。被告：郭洪英，女，1964年2月27日出生（公民身份号码：440×××××××********），汉族，住广东省信宜市×××××××××****，电话：137****×631。原告广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行（以下简称“农商行洪冠支行”）与被告胡可义、余家慧、郭洪英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案受理后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农商行洪冠支行的委托诉讼代理人李飞龙到庭参加诉讼，被告胡可义、余家慧、郭洪英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行洪冠支行向本院提出诉讼请求：一、判令被告胡可义、余家慧共同偿还借款本金50000元及利息6300.51元（该利息已计至2020年5月20日止，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计）给原告。二、判令被告郭洪英对上述诉讼请求第一项的债务承担连带清偿责任。三、本案的一切诉讼费用由被告负担。事实及理由：被告胡可义于2015年10月10日与原告签订编号为100×××××××××××898的个人借款合同。合同中包括以下约定：1.由被告胡可义向原告借款50000元，用途为建房，借款期限为3年，即从2015年10月10日至2018年10月9日。2.约定贷款利率为浮动利率，上浮比例为基准利率上浮95%，确定签约时的基准月利率为4.1667‰，确定签约时贷款利率为8.125‰。贷款利率按年度调整，调整日期为次年1月1日，规定贷款逾期的罚息利率是在合同确定的利率上加收40%，贷款利息按月结息，结息日为每月的第20日，被告应在结息日支付到期利息。3.合同约定还款方式为到期日一次性偿还全部借款本金。4.合同约定由以下《保证合同》编号：101×××××××××××131、101×××××××××××998作为《个人借款合同》的担保合同。5.约定合同争议的解决可由双方协商，协商不成可向原告所在地的人民法院提起诉讼。被告胡可义在借款合同上签名、盖指模，被告余家慧在借款合同配偶栏签名、按指模。同时被告余家慧、郭洪英在保证合同上签名、盖指模。原告于2015年10月10日发放贷款50000元给被告胡可义（借据编号：200×××××××××××821），至此，原告已按合同约定履行完毕发放贷款义务。被告借款后因未能偿还借款本金，被告胡可义于2015年10月8日与原告签订借款展期协议，协议约定：1.借款展期后到期日为2020年4月8日。2.展期期间，借款利率在中国人民银行公布的3-5年档次贷款基准利率基础上上浮115%，确定借款的月利率按8.5104‰，展期期间遇基准利率调整，则按年度调整，调整日期为次年1月1日，利息按月结息，结息日为每月的第21日，被告应在结息日支付到期利息。3.约定还款方式为到期日一次性偿还全部借款本金。被告胡可义在借款展期协议上签名、盖指模。被告余家慧、郭洪英在协议担保栏上签名、盖指模。截至起诉时止，被告胡可义尚欠原告本金50000元，利息6300.51元（利息计至2020年5月20日，此后利息按借款合同约定的利息计算方法另计）。被告借款后，未依约履行还本交息义务，并经原告多次催收仍不能按时归还全部欠款，违背了合同约定及诚实信用原则，原告有权要求被告立即偿还贷款本息及支付相关费用；被告胡可义、余家慧为夫妻关系，本案借款属于夫妻共同债务，被告余家慧对该笔借款知情，应承担共同偿还责任。被告郭洪英作为连带责任保证人，根据《担保法》的相关规定，应对该笔贷款的本息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用承担连带清偿责任。为维护原告的合法权益，特向信宜市人民法院提起诉讼，请法院查明事实，判决如前述诉讼请求。原告农商行洪冠支行对其诉讼请求提供如下证据：1.信宜核变通内字【2017】第1700103847号核准变更登记通知书复印件一份；2.被告胡可义、余家慧、郭洪英身份证复印件各一份、被告胡可义与被告余家慧的结婚证复印件一份；3.《个人借款合同》复印件一份；4.保证人分别为郭洪英、余家慧的《保证合同》复印件各一份；5.《借款借据》复印件一份；6.借款人为胡可义、担保人分别为余家慧、郭洪英的《借款展期协议》复印件各一份；7.到、逾期贷款催收通知书复印件一份；8.逾期未还款查询复印件一份。被告胡可义、余家慧、郭洪英不作答辩，也没有向本院提交证据。本院经审理认定事实如下：2015年10月10日，胡可义（甲方、借款人）与信宜市××信用合作联社洪冠信用社（乙方、贷款人，以下简称“洪冠信用社”）签订《个人借款合同》（编号：100×××××××××××898），约定由借款人胡可义向贷款人洪冠信用社借款50000元用于建房（还旧借新）；借款期限为三年（即从2015年10月10日至2018年10月9日）；贷款利率为浮动利率，利率为月利率，上浮比例为95%，本合同签订时的基准利率为4.1667‰、贷款利率为8.125‰，逾期贷款（甲方未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在本合同确定的贷款利率水平上上浮40%，在本合同有效期内，如遇基准利率调整，则：执行固定利率时，本合同项下贷款利率和罚息利率不做调整。执行浮动利率时，按本合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率。货款利率按年度调整，利率调整日为次年1月1日，贷款利息自贷款实际发放日开始计息，按月结息，结息日为每月的第20日。甲方于借款到期日一次性偿还全部借款本金；本合同项下借款的担保方式及担保的具体内容详见本合同中担保条款及包括但不限于下列相关担保合同和文件的约定：郭洪英的保证合同编号：101×××××××××××131、余家慧的保证合同编号：101×××××××××××998。甲方违约的，乙方有权按合同约定借款本金总额的百分之五向甲方收取违约金或按逾期贷款利率计收利息；乙方有权对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利；乙方有权行使担保权利。此外，该合同还对其他条款进行约定。被告胡可义在上述合同甲方栏签名及盖指模确认，被告余家慧在上述合同甲方配偶栏签名及盖指模确认。同日，被告郭洪英、余家慧作为保证人分别与洪冠信用社签订了《广东省农村信用社保证合同》（编号分别为：101×××××××××××131、101×××××××××××998），两份合同中均约定为确保胡可义与洪冠信用社签订的编号为100×××××××××××898《个人借款合同》的履行，保证人郭洪英、余家慧自愿为上述借款合同项下的债务提供不可撤销的连带责任保证担保，保证范围为：主合同项下债务人应承担的全部债务，包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）；保证方式为不可撤销的连带责任保证担保；本合同项下有两个或两个以上保证人的，保证人之间承担连带责任，债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任，保证人都负有担保全部债权实现的义务；当债务人未能按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其它担保（无论是物的担保还是其他形式的担保），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任，且承担担保责任不分先后顺序。保证期间为本合同生效之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。被告郭洪英、余家慧分别在上述《保证合同》中签名及盖指模确认。同日，借款人胡可义在《广东农村信用合作社/农村商业银行借款借据》上签名、盖指模，确认洪冠信用社已按上述《个人借款合同》的约定发放贷款50000元给被告胡可义。2018年10月8日，胡可义（借款人）与广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行（贷款人，以下简称“农商行洪冠支行”）签订《借款展期协议》（编号：114×××××××××××538），约定原借款本金金额为50000元，截止至2018年10月8日尚余未偿还之借款本金金额为50000元，借款人和贷款人同意展期借款本金金额为50000元，将借款展期至2020年4月8日止。展期借款利率在中国人民银行公布的三至五年期（借款期限档次）贷款基准利率基础上上浮115%，据此确定月利率为8.5104‰。借款展期期间遇基准利率调整，借款利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。原合同约定设定担保的，借款人应促使为借款人履行原合同提供担保的保证人、抵押人和/或出质人书面确认其同意继续为借款人展期后的借款提供保证、以原抵押物提供抵押和/或以原质押财产提供质押担保，并应按贷款的要求及时办理抵/质押财产的抵/质押登记变更手续及保险变更手续等，且在办妥相关手续后立即将相应的凭证正本交贷款人保管。被告余家慧、郭洪英在该《借款展期协议》的担保人栏签名，并捺手印。被告胡可义取得借款使用后，未偿还借款本金，仅支付部分利息给原告。至2020年5月20日止，被告胡可义尚欠原告借款本金50000元、利息6300.51元（利息已计至2020年5月20日，此后利息按《借款展期协议》约定的利息计算方法计至还清借款之日止)，被告余家慧、郭洪英也没有按合同约定履行担保责任。2020年6月8日，原告向本院提起诉讼，并提出上述诉讼请求。另查明，被告胡可义与被告余家慧于2000年2月15日登记结婚，本案借款发生在其婚姻关系存续期间。再查明，2017年8月21日，根据信宜市工商行政管理局出具的信宜核变通内字【2017】第1700103847号《核准变更登记通知书》，信宜市××信用合作联社洪冠信用社已更名为广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行。本院认为，原信宜市××信用合作联社洪冠信用社已变更名称为广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行（即原告），变更前的债权债务应由原告广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行承继，故原告诉讼主体适格。原洪冠信用社与被告胡可义签订的《个人借款合同》、与余家慧、郭洪英签订的《保证合同》及与胡可义、余家慧、郭洪英签订的《借款展期协议》，主体适格，内容合法，是双方真实意思表示，是有效合同。借款人胡可义尚欠原告的借款本金50000元及利息6300.51元，有《个人借款合同》、《广东省农村信用社保证合同》、《借款借据》、原告提供的到、逾期贷款催收通知书、逾期未还款查询和原告庭审陈述为凭，本院予以确认。被告胡可义取得借款使用后，本应按借款合同约定的期限偿还借款并支付利息给原告，但是被告胡可义没有按合同约定按月付息并偿还借款，其行为违反了合同的约定及诚实信用的法律原则，被告胡可义应当承担偿还借款本金及支付利息的违约责任。原告请求被告胡可义偿还借款本金及支付利息，合法有理，本院依法予以支持。由于本案的借款发生在被告胡可义、余家慧夫妻关系存续期间，同时被告余家慧知道该笔借款且其也在《个人借款合同》的甲方配偶栏签名，也没有提供证据证明债权人即原告广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行与债务人即被告胡可义约定该笔借款为胡可义的个人债务，或者有属于婚姻法第十九条第三款规定的“夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿”的情形，因此本案的借款应当按被告胡可义与被告余家慧的夫妻共同债务处理。故原告请求被告胡可义、余家慧共同偿还尚欠的借款本金50000元及利息，合法有理，本院予以支持。对于原告请求被告郭洪英对本案债务承担连带清偿责任的问题，由于被告郭洪英与原告签订《保证合同》，并在《借款展期协议》的保证人栏签名捺手印，为本案借款提供连带责任保证担保，是被告胡可义该笔借款的连带责任保证人。故原告的请求合法有据，本院予以支持。综上所述，本案事实清楚，证据充分。虽然被告胡可义、余家慧、郭洪英不到庭，但案件事实清楚，证据确凿充分，本院依法可作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条的规定，判决如下：一、限被告胡可义、余家慧在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金50000元及支付利息6300.51元（该利息已计至2020年5月20日，2020年5月21日后的利息按照双方签订的《借款展期协议》约定的利息计算方法计至还清之日止）给原告广东信宜农村商业银行股份有限公司洪冠支行；二、被告郭洪英对上述第一项判决的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费604元(原告已预交)，由被告胡可义、余家慧、郭洪英负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  万彩凤二〇二〇年七月五日书记员  罗静雯附录法律条文如下：1.《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。2.《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。3.《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。4.《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明属于婚姻法第十九条第三款规定情形的除外。