太原市万柏林区人民法院民事判决书（2020）晋0109民初2861号原告：赵某，住太原市。委托诉讼代理人：霍某，山西华炬律师事务所律师。被告：中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司。负责人：安某。委托诉讼代理人：代某，住太原市。原告赵某与被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月19日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告赵某的委托诉讼代理人霍某、被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人代某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告赵某向本院提出诉讼请求：1、请求法院依法判令被告向原告支付保险金123401元（暂计算至2020年5月25日）；2、请求法院依法判令被告继续履行平安i无忧医疗保险续签义务；3、本案诉讼费等费用由被告承担。事实和理由：2018年11月30日，原告赵某的儿媳姚莉莉作为投保人在网上以原告赵某为被保险人向被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司投保了保单号为P330000024589473的人身保险合同，投保主险为：平安i无忧医疗保险，提供恶性肿瘤或原位癌确诊费用及恶性肿瘤或原位癌治疗费用保障，保险期限为1年（即合同期满日为2019年12月1日），年保险金给付限额为200万元，保险费为1539元。同日，姚莉莉按合同约定缴纳了保险费1539元，保险合同于2018年12月1日生效。2019年2月间，原告感到身体不适，右上腹疼痛，后确诊为肝脏神经内分泌瘤，于2019年3月份至2020年4月份期间在山西医科大学第一医院、中国医学科学院肿瘤医院就诊及住院治疗。后原告于2019年7月向被告提出理赔申请，被告于2019年10月21日出具了拒绝给付保险金通知书，拒不理赔并单方终止保险合同。综上，原告认为在保险期间内原告被确诊发生了保险合同约定的重大疾病（恶性肿瘤），被告应按保险合同给付重大疾病保险金，原告认为，被告在原告出险后随意终止保险合同，已严重侵犯了原告的合法权益，为维护自身合法权益，原告依法提起诉讼。被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司辩称，投保人在投保时未履行如实告知义务，我司有权按照保险法规定解除保险合同不给付保险金。2019年9月原告申请理赔时提交的中国医学科学院肿瘤医院住院病历明确载明，2013年3月原告右上腹就出现无明显诱因疼痛，检测发现肝脏结节。2018年1月原告上腹部疼痛加重，通过检测发现，肝右叶异常低回声结节，大小约4.8×3.3cm，检测发现肝囊肿。但2018年12月投保时，投保人在投保书告知事项及产品确认书告知事项中均否认原告曾经或当时具有肿块或结节等体征，严重影响我司承保，根据《保险法》第十六条规定，我司有权解除保险合同不给付保险金。我司解除保险合同，通融退还保险费1308.15元。综上，请依法驳回原告诉讼请求。经过庭审、举证、质证及认证并结合各方在庭审中陈述，本院认定事实如下：2018年11月30日，原告赵某的儿媳姚莉莉在被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司处为原告投保主险为“平安i无忧医疗保险”的人身保险合同（保险合同号码：P330000024589473），合同成立日2018年11月30日，合同生效日2018年12月1日00：00，保险金额200万，保险期间1年，年交保费1539元。合同特别提示：保险责任以保险条款为主，请仔细阅读保险责任与责任免除部分。投保人对电子投保书中的询问事项和保险产品确认书中的告知内容全部确认为“否”，如：“被保险人是否曾经或正在患有下列疾病或体征：恶性肿瘤、癌前病变、原位癌、肿块、息肉或结节……”“被保险人是否有过下列体征或检查异常：肿瘤指标检查异常，肿瘤或新生物，组织病理活检”。中国平安人寿保险股份有限公司《平安i无忧医疗保险条款》1.1“本主险合同保险期内，我们承担如下保险责任：自本主险合同生效之日起90日内，被保险人经医院确诊法伤本主险合同定的恶性肿瘤或原位癌，由此而导致住院治疗、门急诊治疗的，无论治疗时间与生效之日是否间隔超过90日，我们都不承担给付医疗保险金的责任，并向您返还所交保险费，本主险合同终止。这90日的时间成为等待期。”2.1“因下列情形之一导致被保险人发生恶性肿瘤或原位癌，或造成被保险人医疗支出的，我们不承担给付保险金的责任：既往病史（指被保险人在本主险合同生效之日起按已患的已知或应该知道的有关疾病或症状）。”2.2“除‘2.1责任免除’外，本主险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见‘1.1保险责任’……”6.5“我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但会退还保险费。”2019年2月21日10：11时，原告在山西医科大学第一医院住院治疗，并于2019年2月22日9：02时出院。该院24小时内入出院记录载明：患者赵某本人陈述，7年前无明显诱因出现右上腹部疼痛，为剧烈绞痛，呼吸时疼痛加重，休息后稍有缓解，仍有右侧腰腹区间断疼痛，后就诊于中医医院，行腹部彩超可见“肝囊肿”，予中药治疗（具体不详），后腹部隐痛逐渐好转。后患者间断出现上述症状2次，与进食等无关，休息后逐渐好转。2018年1月患者外出骑自行车时突感右侧上腹部疼痛，为剧烈绞痛，持续几分钟后稍缓解，呼吸声疼痛加剧，夜间就诊于山西中医学院附属医院，行血常规“WBC10.8×109/L”，腹部彩超显示肝右叶有异常低回声结节，脂肪肝，肝左叶、胰腺显示不清，左肾囊肿，具体治疗不详。入院后，医院建议完善相关化验、检查，患者赵某及其家属要求出院，在签署相关手续后，自动出院。2019年3月21日，山西医科大学第一附属医院出具病理检查报告单及补充报告单，载明：2019年3月15日收到赵某的（肝）穿刺标本，结合免疫组化染色结果，支持神经内分泌肿瘤。2019年6月10日，中国医学科学院肿瘤医院的入院记录载明：患者赵某，第（1）次住院日期为2019年4月22日至2019年5月1日，第（2）次住院日期为2019年6月10日。发现肝内占位6年，确诊肝脏神经内分泌瘤1月余，化疗2周期后。患者2013年3月无明显诱因出现右上腹疼痛，与呼吸有关，间断出现，无恶心、呕吐，完善腹部彩超后提示：肝脏结节，未行进一步治疗。2018年1月患者右上腹部疼痛较前加重，休息后缓解，2018年1月12日当地医院腹部超声显示肝右叶异常低回声结节，大小约4.8×3.3cm，1.2×1.1cm。患者未在意。2019年3月再次出现腹部疼痛，2019年3月6日山西医科大学第一附属医院腹部CT显示肝内罚低密度影，较大截面约6.2×3.3cm，肝内胆管细胞癌肝转移，其他部位来源肿瘤转移带除外，甲乙完善检查。2019年3月6日山西医科大学第一附属医院肠镜显示结肠息肉2019年3月8日山西医科大学第一附属医院胃镜显示十二指肠炎、慢性非萎缩性胃炎伴糜烂，余部位未见确切区域淋巴结及远处转移征象。2019年3月22日在山西医科大学第一附属医院行肝脏结节穿刺活检术，支持神经内分泌肿瘤，活检经山西省肿瘤医院会诊，符合神经内分泌瘤，建议全面检查首先判处转移性肿瘤……2019年9月24日，原告向被告提出理赔申请，被告以被保险人投保前存在疾病病史，而投保人在投保时未如实告知为由解除保险合同，并通融退还部分保费1308.15元。以上事实，有电子投保书、产品确认书、《保险合同》、山西医科大学第一附属医院24小时内入出院记录、中国医学科学院肿瘤医院的入院记录、理赔申请资料及住院病历资料、理赔决定通知书、庭审陈述等证据在案佐证。本院认为，投保人姚莉莉与被告中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司签订的《保险合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效。原告赵某患疾已久，并多次入院治疗，2018年的医学诊断其肝右叶已有明显结节，其本人或其家庭成员对其身体情况应较为熟悉。投保人通过互联网与被告订立保险合同时，投保人和被保险人赵某对被告通过电子投保书和保险产品确认书中有关被保险人的身体情况的询问未能履行如实告知义务。投保人因故意或者重大过失不履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。故对原告赵某的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十六条，《最高人民法院关于适用﹤中华人民共和国保险法﹥若干问题的解释（二）》第五条的规定，判决如下：驳回原告赵某的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1384元，由原告赵某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 吴 军二〇二〇年七月二十七日书记员 白浩森