包头市青山区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）内0204刑初282号 公诉机关包头市青山区人民检察院。 被告人刘某某，男，1978年7月4出生，户籍所在地内蒙古自治区包头市，捕前租住内蒙古自治区包头市。2012年6月13日因涉嫌信用卡诈骗罪被上网追逃，2019年11月22日被包头市公安局取保候审，2020年7月17日被本院决定逮捕。现羁押于包头市看守所。 包头市青山区人民检察院以青检二部刑诉[2020]174号起诉书指控被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，于2020年7月1日向本院提起公诉，本院依法组成合议庭，适用简易程序，公开开庭审理了本案。包头市青山区人民检察院指派检察员王xx出庭支持公诉。被告人刘某某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 包头市青山区人民检察院指控，被告人刘某某恶意透支信用卡，经发卡银行多次催收超过三个月仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。被告人刘某某主动投案，到案后如实供述自己的罪行，系自首，且自愿接受处罚，可以从轻处罚。建议依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条、第六十七条第一款之规定惩处。 被告人刘某某对指控的犯罪事实、罪名及量刑建议没有异议，同意适用简易程序，且签字具结，在开庭审理过程中亦无异议。 经审理查明，被告人刘某某在中国银行股份有限公司包头分行于2009年8月办理了一张透支额度为10000元的金卡信用卡（卡号×××），于2011年6月办理了一张透支额度为500000元的白金信用卡（卡号×××）。后于2011年7月1日透支了金卡10000元（透支前卡中余额为70.63元）后进入逾期，于2011年9月1日还款1000元后再无还款；又于2011年7月5日透支了白金卡490000元后进入逾期且无还款，中国银行于2013年10月31日将卡中余额57.75元予以划扣。后经发卡银行多次电话及上门催收，被告人刘某某超过三个月仍未归还。银行报案后截止2012年3月31日公安机关对本案立案时，被告人刘某某恶意透支金额共计498929.37元，且目前仍尚未归还。 另查明，公安机关于2012年6月13日因被告人刘某某涉嫌信用卡诈骗罪将其上网追逃。2019年11月20日，被告人刘某某在其亲友的规劝下至包头市公安局主动投案接受讯问。 证实上述事实的证据如下： 1.书证：常住人口信息及无前科证明，证明被告人刘某某达到刑事责任年龄等自然身份信息及无犯罪前科；到案经过、在逃人员登记表及情况说明，证明公安机关于2012年6月13日因被告人刘某某涉嫌信用卡诈骗罪将其上网追逃，于2019年11月20日被告人刘某某在其亲友（刘某某的母亲刘母及王xx）的规劝下至包头市公安局主动投案接受讯问；中国银行信用卡申请表及申请材料、信用卡交易记录及催收记录、刘某某信用卡交易的分析报告、分类账单、情况说明，证明被告人刘某某申领两张信用卡的使用和透支逾期情况以及银行的催收情况；企业档案登记资料、鄂尔多斯市恒信路桥有限责任公司的企业信用信息公示报告及复函，证明鄂尔多斯市恒信路桥有限责任公司承建的工程项目中不涉及刘某某，且与刘某某不存在任何债权债务关系，更不存在欠付刘某某50万元未还的情况；认罪认罚具结书，证明被告人在审查起诉阶段在律师在场的情况下签署认罪认罚具结书，对公诉机关指控的罪名、犯罪事实及量刑建议均无异议； 2.证人王xx（被告人刘某某的母亲）的证明材料，证明中国银行派人至刘学惠家中寻找刘某某上门催收的情况及刘某某如何自动投案的情况； 3.被害单位中国银行股份有限公司包头分行的报案材料及郝xx、李xx、李某的陈述，证明刘某某申领、使用及透支信用卡且经发卡银行催收仍未归还钱款的事实； 4.被告人刘某某的供述与辩解，证明其在中国银行包头分行申领信用卡后透支钱款，经发卡银行多次催收（办卡时预留的电话号码及地址发生变更未告知银行）仍未归还的事实经过。 以上证据均合法收集，证据间相互关联印证，并经法庭质证核实，本院依法予以确认。 本院认为，被告人刘某某以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行催收后，超过三个月仍未归还，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立，本院予以支持。被告人刘某某自动投案且如实供述自己的罪行，系自首，且愿意接受处罚，可对其从轻或减轻处罚。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、第八条及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条之规定，判决如下： 一、被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金80000元。 （有期徒刑的刑期从判决执行之日起计算，判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2020年7月17日起至2024年7月16日止。罚金于本判决书生效后十日内向本院缴纳。） 二、责令被告人刘某某向被害单位退赔人民币498871.62元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向包头市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本四份。 审 判 长  王 静 人民陪审员  靳朝阳 人民陪审员  石迎春 二〇二〇年七月二十日 书 记 员  张秀茹 附：相关法律条文及司法解释 《中华人民共和国刑法》 第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的； （二）使用作废的信用卡的； （三）冒用他人信用卡的； （四）恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。如果由于遭遇不能抗拒的灾祸缴纳确实有困难的，可以酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人，被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2018） 第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。 对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。 具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”，但有证据证明持卡人确实不具有非法占有为目的的除外： （一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的； （二）使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的； （三）透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的； （四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的； （五）使用透支的资金进行犯罪活动的； （六）其他非法占有资金，拒不归还的情形。 第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： （一）被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责任的； （二）被告人违背意愿认罪认罚的； （三）被告人否认指控的犯罪事实的； （四）起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致的； （五）其他可能影响公证审判的情形。 人民法院经审理认为量刑建议明显不当，或者被告人、辩护人对量刑建议提出异议的，人民检察院可以调整量刑建议。人民检察院不调整量刑建议或者调整量刑建议后仍然明显不当的，人民法院应当依法作出判决。