鄂尔多斯市东胜区人民法院   民事判决书   （2020）内0602民初1884号   原告：庞某，公民身份号码：×××，现住住赤峰市。   原告：陈某，公民身份号号：xxxxx，现住赤峰市。   委托代理人云某、王某，内蒙古久晖律师事务所律师。   被告：中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行，统一社会信用代码：xxxxx。   负责人：张某1。   委托代理人：李某，公民身份证号码：×××。   被告：鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司，统一社会信用代码：xxxxx。   法定代表人：张某2。   委托代理人邬某，公民身份号码：×××。   原告庞某、陈某与被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行(以下简称工商银行猛格支行)、鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司（以下简称集泰公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月29日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告庞某，陈某委托诉讼代理人云某，被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行的委托诉讼代理人李某，鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司委托诉讼代理人邬某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告庞某、陈某向本院提出诉讼请求：1.依法判决解除二原告与被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行于2012年5月23日签订的《个人购房借款/担保合同》，二原告不再向第一被告继续支付剩余贷款，并消除征信不良记录；2.判决被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司返还二原告已支付贷款本金67166.68及贷款利息43478.33元，贷款手续费2350元、贷款保险费7728元，共计120723.01元；3.判决被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司承担二原告利息40442.1元（利息以120723.01元为基数，2014年9月21日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款基准利率计算，2019年8月20日至付清之日按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；4.依法判决二被告协助二原告注销位于××区房屋的抵押登记；5.本案的诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2011年11月30日，原告庞某购买被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司开发的的位××区房屋，面积89.47平方米，单价为5858元/㎡，总房价为524115元。原告首付214115元，并与中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定二原告办理按揭贷款31万元，贷款期限为10年，以位于××区房屋作为抵押，集泰公司作为保证人，二原告为办理贷款支付手续费2350元以及个人贷款抵押房屋保险费7728元。自2012年6月15日至2014年9月21日，二原告已支付贷款本金及利息110645.01元。因被告集泰公司未按商品房买卖合同约定按期交付房屋，原告向鄂尔多斯仲裁委员会申请解除原告与被告集泰公司之间的商品房买卖合同。鄂尔多斯仲裁委员会作出（2019）鄂仲字第0690号《裁决书》，裁决解除该商品房买卖合同并返还原告首付款、支付利息损失。因原告与被告集泰公司之间的商品房买卖合同已经解除，故与工商银行签订的《个人购房借款/担保合同》也应当予以解除，且被告集泰公司有义务将原告已付贷款手续费、贷款保险费、购房贷款本息返还二原告，二被告有义务协助原告注销上述房屋抵押登记。综上所述，原告为维护其合法权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定向贵院依法提起诉讼，请求人民法院依法支持原告的诉讼请求。   被告工商银行猛格支行辩称，不同意解除合同，我行履行了借款担保合同上的义务，向原告发放了贷款，个人借款担保合同第三十条30.1有明确约定，所以原告应正常履行。无法协助原告消除不良征信记录，造成不良征信记录是其未偿还贷款，原告将贷款还成正常情况下，五年以后自动解除不良征信。对诉讼请求第二项、第三项无异议。对第四项诉讼请求答辩意见是原告结清贷款后才能解除抵押登记。对原告的诉讼请求第五项，我行按约定履行了个人借款担保合同的义务，所以不应该承担诉讼费。对原告事实理由中对办理贷款支付的手续费2350元不认可，因为我行办理贷款就没有手续费，对其他无异议。   被告集泰公司辩称，同意工商银行答辩意见，不同意原告的全部诉讼请求。我公司没有收到仲裁裁决书，认可收到了原告购房按揭贷款31万元，原告给银行还款金额是原告与银行的事情，我方不清楚。办理贷款的手续费和银行保险费不是我公司收取的，所以不认可。   本院经审理认定事实如下：2011年11月30日，原告庞某购买了被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司开发的的位××区房屋一套，面积89.47平方米，单价为5858元/㎡，总房价为524115元。原告首付214115元，并与工商银行猛格支行签订《个人购房借款/担保合同》，约定二原告向银行按揭贷款310000元，贷款期限为10年，以位于××区房屋作为抵押，集泰公司为保证人，在合同落款处庞某在借款人、抵押人处签字捺印，陈某在共同借款人、共同抵押人处签字捺印。二原告为办理贷款支付中华联合保险公司个人贷款抵押房屋保险费2728元。自2012年6月15日至2014年9月21日，二原告已支付贷款本金67166.68元及利息43478.33元，共计110645.01元，此后再未偿贷，造成了庞某在中国人民银行个人征信多次逾期记录。   因被告集泰公司未按商品房买卖合同约定按期交付房屋，原告于2019年10月10日向鄂尔多斯仲裁委员会申请仲裁。鄂尔多斯仲裁委员会作出（2019）鄂仲字第0690号仲裁裁决书，裁定解除申请人庞某与被申请人鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于2011年11月30日签订的合同编号为2011-004362的《商品房买卖合同》；被申请人鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司在收到本裁决书之日起30日内返还申请人庞某购房首付款214115元并支付申请人庞某截止2019年10月8日的利息损失80250.6元及实际履行之日止的利息。以上事实有原告提交的个人购房借款担保合同、（2019）鄂仲字第0690号《仲裁裁决书》、自营历史明细、还贷款流水保险业专用发票、个人信用报告及被告工商银行猛格银行的提交的中华联合保险提供的保险单予以证实。原告提交的贷款手续费交费凭证为手写的数字，不符合证据的要件，本院对该证据不予采信，猛格支行对收费标准认可，认为符合2009年收据标准，本院对贷款时银行收取2350元的事实予以确认；被告提交的催收通知书中无原告方人员签字，不能证实向二原告催收的事实，本院不予采信。   本院认为，鄂尔多斯市仲裁委员会于2019年12月30日裁决原告庞某与被告集泰公司签订的《商品房买卖合同》解除，基于原告与集泰公司合同关系产生的《个人购房借款/担保合同》是否应当解除，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定，因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。该条应属《中华人民共和国合同法》第九十五条规定的合同法定解除的“法律规定的其他情形”，商品房买卖合同解除致使原告与被告签订的借款合同中贷款购房的合同目的无法实现，故原告以合同目的无法实现作为要求解除合同的理由有事实依据亦符合法律规定，本院予以支持。   关于合同解除后的法律后果，《中华人民共和国合同法》第九十七条规定，合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。故原告庞某无需再履行上述合同中的义务，即不再向被告工商银行猛格支行支付剩余贷款。商品房买卖合同及银行贷款合同解除后银行在抵押房屋上设置的抵押权已无意义，二被告应及时协助原告涤除涉案房屋上的抵押权登记，本院对该请求予以支持。关于原告请求消除征信不良记录，因集泰公司的过错导致商品房买卖合同及贷款合同合同目的无法实现，原告对此无过错，不良记录系中国人民银行针对公民个人征信进行管理的行为，对此工商银行猛格支行应当采取补救措施，使原告的征信恢复原状，庭审中银行认可向中国人民银行征信中心申请可消除，本院对原告的该请求予以支持。   《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十五条第二款规定，商品房买卖合同被确认无效或被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的，出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。鄂尔多斯仲裁委员会已作出仲裁裁决，裁决集泰公司退还原告房屋首付款及利息，集泰公司还应向被告工商银行猛格支行返还尾欠的贷款本息310000元（贷款310000元及该款从贷款发放之日2012年5月31日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款计算的利息，从2019年8月20日至实际给付之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，核减原告庞某、陈某已偿还的本息110645.01元），向原告退还原告向工商银行猛格支行支付的贷款本息110645.01元。关于原告主张的贷款手续费2350元及保险费2728元，该费用已实际产生，因集泰公司的过错给原告造成了损失，该部分费用应由集泰公司予以赔偿，以上向原告支付的款项共计115723.01元。原告主张的上述款项的利息不违反法律规定，本院予以支持，原告最后一次还贷日期为2014年9月21日，集泰公司应从2014年9月22日起向原告支付贷款及赔偿款的利息，以115723.01元为基数从2014年9月21日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至实际给付之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算。   依照《中华人民共和国合同》第六十条、第九十四条、第九十七条，《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》第二十四条、第二十五条之规定，判决如下：   一、原告庞某、陈某与被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行于2012年5月23日签订的《个人购房借款/担保合同》于本判决发生法律效力之日解除；原告庞某、陈某不再履行尚未履行的义务；   二、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日给付原告庞某、陈某已支付贷款本息110645.01元、手续费2350元、保险费2728元，共计115723.01元；   三、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日给付原告庞某、陈某115723.01元的利息（从2014年9月21日至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款利率计算，从2019年8月20日起至实际给付之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算）；   四、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司、被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行于本判决发生法律效力之日协助原告庞某、陈某办理位于××区房屋抵押登记的涤除手续；   五、被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行于本判决发生法律效力之日恢复原告庞某、陈某因本案《个人购房借款/担保合同》产生的个人住房贷款账户逾期透支前的信用状态；   六、被告鄂尔多斯市集泰房地产开发有限公司于本判决发生法律效力之日返还被告中国工商银行股份有限公司鄂尔多斯猛格支行尾欠的贷款本息310000元（贷款310000元及该款从2012年5月31日起至2019年8月19日按中国人民银行同期同类贷款计算的利息，从2019年8月20日至实际给付之日按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，核减原告庞某、陈某已偿还的本息110645.01元）。   案件受理费1762元，由被告集泰公司负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于内蒙古自治区鄂尔多斯市中级人民法院。   审判员 文辉     二〇二〇年七月二十四日   书记员 张娜