文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初4497、4508、4510、4516号原告：平安银行股份有限公司深圳分行，住所地广东省深圳市福田区深南中路**，统一社会信用代码91440300789210303D。负责人：杨志群，该行行长。委托诉讼代理人：黄涛，广东一言律师事务所律师。委托诉讼代理人：魏达华，广东一言律师事务所律师。4497号案被告：张庭，男，汉族，1976年9月1日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区。委托诉讼代理人：张成立，男，汉族，1948年6月3日出生，身份证住址广东省深圳市罗湖区，系被告的父亲。4508号案被告：黄利辉，男，汉族，1964年3月16日出生，身份证住址广东省广州市越秀区。4510号案被告：佟大利，男，汉族，1967年11月29日出生，身份证住址黑龙江省穆棱市。4516号案被告：徐俊，男，汉族，1977年4月3日出生，身份证住址广东省深圳市宝安区。上列原告与各案被告金融借款合同纠纷四案，本院立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序，于2020年5月7日公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人黄涛、4497号案被告委托诉讼代理人张成立以及被告黄利辉、佟大利、徐俊到庭参加诉讼。各案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告立即偿还原告贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，详细金额及暂计日期详见附表一，之后的利息、罚息、复利按合同约定的利率计至贷款还清日止）；2、各案被告承担诉讼费及实现债权的其他费用。事实和理由：原告向各案被告发放贷款后，各案被告未按期还款，经多次催讨未果。4497号案被告答辩称认可借款事实，因生意问题导致还款中断。4508号案被告答辩称认可借款事实，现在只欠原告17000多元钱。4510号案被告答辩称与原告一直有联系，因公司经营资金困难，请求只还本金，免除利息。4516号案被告提交了立案告知书，答辩称一直正常还款，去年六月份被人诈骗已经立案，现公司破产，还款一直没有还上。正积极还款，请求原告宽限时日。经审理查明，原告与各案被告分别签订《个人信用贷款合同》（2016版本或2017版本），两个版本的合同均约定还款方式为按月等额还本付息。被告拖欠本金或利息、费用（或被告未按合同约定按时足额偿还贷款本息），构成违约，原告有权要求被告提前归还已发放的全部贷款本金并结清利息，立即将本合同项下贷款利率调整为按合同约定利率上浮30%执行。被告任何一期未及时足额归还借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；被宣告提前到期的，原告对本合同项下未归还的全部借款本金计收罚息；对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。被告承担原告为实现债权所发生的费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费）。2016版本的合同约定了贷款金额、贷款期限、贷款利率（详见附表二），贷款发放日如为1至28日的，每月结息日为贷款发放日的对应日，贷款最终到期日为最后一次结息日，利随本清；贷款发放日如为29、30、31日的，每月结息日为20日，贷款最终到期日为最后一期的28日，利随本清。2017版本的合同约定原告给予被告授信额度，贷款期限自合同生效之日起不超过5年。授信额度项下的任何一笔贷款业务，被告均应在授信有效期内向原告提出贷款申请，原告有权根据被告的个人资信、还款能力、财产能力等因素自主决定是否同意被告的贷款申请及具体贷款金额，最终意见（包括贷款期限、利率）均以原告出具的《个人贷款确认书》为准。合同签订后，对于签署2016版本合同的被告，原告按约向其发放了贷款；对于签署2017版本合同的被告，原告根据其申请，审核同意发放贷款后出具了《个人贷款确认书》，载明了贷款金额、贷款期限、利率等，并按约向各案被告发放了贷款。各案被告未按约定时间还本付息，原告主张各案被告逾期后，其对当期未还本金计收罚息，对当期未还利息计收复利，还款清单中的复利系银行系统自动生成，各案被告逾期原告未对贷款利率作出上浮30％的调整，仍执行原约定的利率。原告确认部分案件被告起诉后有还款，并提交了最新的个人贷款业务客户还款清单，主张各案被告尚欠贷款本金、利息、罚息、复利（详细金额及暂计日期详见附表二）。另查，原告除案件受理费及4497、4508、4510号案产生保全费（详见附表二）外，未发生其他诉讼费用。以上事实，有原告提交的《个人信用贷款合同》、个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书等证据及庭审笔录等予以证实。本院认为，原告与各案被告签订的《个人信用贷款合同》系合同各方当事人的真实意思表示，未违反法律法规强制性规定，合法有效。原告提交了个人贷款业务客户还款清单、个人贷款出账凭证、个人贷款确认书等证据，且各案被告均对借款事实予以确认，本院依法采信原告关于发放贷款及各案被告偿还金额的主张，各案被告未能按合同约定履行还款义务，构成违约，应承担相应的民事责任。原告有权要求各案被告偿还尚欠的贷款本金及符合法律规定的利息、罚息和复利。经核算，原告主张的各笔未偿还贷款本金计算正确，利息、罚息、复利的计算基数、计算方式正确。各案被告在借款合同期内需支付利息，逾期之后原告开始计收罚息和复利，罚息和复利性质上均属于违约金。各案被告逾期之后，原告实际损失主要是利息损失，相对于市场基准利率以及银行业的通常商业实践而言，本系列案合同约定的年利率已处于较高水平，在此基础上再执行上浮50%的罚息、复利标准，计至各案被告实际清偿之日有可能会超过逾期还款给原告造成的损失。根据《中华人民共和国合同法》第五条、第一百一十四条的规定，本院酌情对各案被告应付未付利息、罚息及复利的总金额进行调整，已支付部分不予调整。各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额，对于超出部分，本院不予支持。诉讼费、保全费系原告为实现债权发生的合理费用，原告请求各案被告支付诉讼费及请求4497、4508、4510号案被告支付保全费（具体金额详见附表二），未超过法定标准，本院予以支持。对于原告主张的第二项诉讼请求其他部分予以驳回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条之规定，判决如下：一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告平安银行股份有限公司深圳分行偿还尚欠的贷款本金、利息、罚息、复利（利息、罚息、复利均暂计，此后的利息、罚息、复利按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但各案被告自逾期之日起至实际清偿之日应支付的利息、罚息和复利的总金额不得超过该期间内以未偿还本金为基数，按年利率24%计算的总金额；具体详见附表二）；二、驳回原告平安银行股份有限公司深圳分行的其他诉讼请求。各案被告未按本判决指定期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。各案案件受理费、保全费（详见附表二），均已由原告预交，由各案被告负担。如不服本判决，当事人可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到预交上诉费通知之日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审 判 长 蔡  清  明人民陪审员 邓  继  琼人民陪审员 王  朝  晖二〇二〇年七月六日书 记 员 刘力源(代)            附表一  （金额单位：元 日期格式：年/月/日）                  序号              案号              被告信息              借款本金              原告诉讼请求                  被告                            拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              暂计日              欠款总额              案件受理费              保全费                  1              （2020）粤0304民初4497号              张庭                            360000              214248.25              6375.87              595.14              57.43              2019/9/15              221276.69              4619              1626.38                  2              （2020）粤0304民初4508号              黄利辉                            500000              17892.98              273.76              1108.74              16.96              2019/10/25              19292.44              282              212.92                  3              （2020）粤0304民初4510号              佟大利                            500000              337909.06              10119              319.13              126.14              2019/9/15              348473.33              6527              2262.36                  4              （2020）粤0304民初4516号              徐俊                            497000              267515.8              3894.78              491.67              83.43              2019/9/15              271985.68              5380              -                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                     附表二  （金额单位：元 日期格式：年/月/日）                  序号              案号              被告              借款本金              月利率（%）              贷款期限              放款日              到期日              法院判决              案件受理费              保全费                  拖欠本金              拖欠利息              拖欠罚息              拖欠复利              利息、罚息、复利      暂计日暂计日              逾期日                  1              （2020）粤0304民初4497号              张庭              360000              1.53              36              2018/1/27              2021/1/27              214248.25              6375.87              595.14              57.43              2019/10/14              2019/8/21              4619              1626.38                  2              （2020）粤0304民初4508号              黄利辉              500000              1.53              36              2016/8/5              2019/8/5              17892.98              273.76              1108.74              16.96              2019/10/25              2019/8/6              282              212.92                  3              （2020）粤0304民初4510号              佟大利              500000              1.53              36              2018/6/13              2021/6/13              337901.31              39004.74              12719.17              4331.3              2020/5/27              2019/8/14              6527              2262.36                  4               （2020）粤0304民初4516号              徐俊              497000              1.53              36              2017/12/16              2020/12/16              265962.2              26967.16              15154.67              3049.19              2020/5/27              2019/8/17              5380              -