广东省阳西县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1721民初1992号原告：中国农业银行股份有限公司阳西县支行，住所地：广东省阳西县×××××。负责人：赵汝升，该支行行长。委托诉讼代理人：邵亨留，该支行员工。委托诉讼代理人：姚富尹，该支行员工。被告：陈亦婷，女，1987年12月23日出生，汉族，住广东省阳西县×××××××××××××××之一，公民身份号码：441××××××××××××144。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行与被告陈亦婷信用卡纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用小额程序，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的委托诉讼代理人姚富尹到庭参加诉讼，被告陈亦婷经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行向本院提出诉讼请求：1、被告陈亦婷立即偿还尚欠的信用卡透支款本金7329.99元、利息873.71元、违约金259.22元，合计8462.92元。上述利息、违约金、手续费计至2020年5月7日止，其后至清偿日止的利息按《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》以及《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算；2、本案诉讼费及其他费用由被告陈亦婷负担。事实和理由：被告陈亦婷于2014年7月2日在原告处申领金穗贷记卡一张，卡号为625××××××××××698，用于平时消费、取现等使用，并签名确认愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》。卡额度总授信值8000元。被告于2014年8月8日至2020年5月7日期间持卡取现、消费以及产生的透支利息、违约金、手续费等累计280829.56元，其中：本金累计279082.72元，利息累计900.73元，违约金累计356.22元，手续费累计489.89元。被告只偿还了部分透支款及利息、违约金、手续费等累计272366.64元，其中：本金累计271752.73元，利息累计27.02元，违约金累计97元，手续费累计489.89元。被告欠款期限超过210天，期间经我行短信、电话、信函、上门等方式多次催收均无果。至2020年5月7日止，被告尚欠贷记卡透支款本金7329.99元、利息873.71元、违约金259.22元，合计8462.92元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求。被告陈亦婷不作答辩。本院经审理认定事实如下：被告陈亦婷于2014年7月2日向原告提交一份《中国农业银行金穗贷记卡申请表》，申请中国农业银行发行的金穗贷记卡，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，由其在申请表上签名确认。其中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》载明：“对于当期账单发生的除取现及转账透支交易外的其他透支交易（含分期付款），乙方在到期还款日前（含）偿还全部应还款项的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇；乙方未能按期偿还全部款项的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息；未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金（最低还款额未偿还部分的5%）；乙方适用授信额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息；本合约利息按日利率万分之五计收，按月计收复利，如有变动按中国人民银行的有关规定执行”等内容。原告经审核后向被告陈亦婷发放金穗贷记卡一张，卡号为625××××××××××698。此后，被告使用上述信用卡进行透支消费，但没有依约向原告还款。截至2020年5月7日，被告陈亦婷尚欠原告金穗贷记卡透支款7329.99元、利息873.71元、违约金259.22元，合计8462.92元。被告所用信用卡透支欠款后一直未予清偿，原告经催收无果遂诉至本院。庭审中，原告确认逾期还款违约金按每期最低还款额未还部分的5%收取，从2019年11月3日起计至2020年5月4日止合计356.22元，被告已偿还97元，至2020年5月7日被告尚欠违约金259.22元。2016年4月12日，中国人民银行印发《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，该通知规定：自2017年1月1日起，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，罚款机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。本案中，原告没有与被告另行签订协议约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。本院认为，被告陈亦婷申请办理中国农业银行股份有限公司发行的金穗信用卡，承诺遵守该行信用卡章程和协议，并与原告达成合意，该合意是双方的真实意思表示，且内容不违反国家法律、行政法规的强制性规定，应属有效协议。被告应遵守约定的义务，在进行透支消费后，遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息，其逾期不还，已构成违约，应按约定支付每日万分之五的透支利息及按月计收复利。至2020年5月7日止，被告尚欠原告金穗信用卡透支款7329.99元、利息873.71元，合计8203.7元，以上透支款本息有原告提供的贷记卡交易明细、账户资料信息予以证实，合法合理，本院予以支持。关于原告请求被告支付违约金259.22元，由于原告没有依照《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的规定与被告另行签订协议，约定收取2017年1月1日起的违约金，以及相关收取方式和标准。故原告不能向被告收取涉案信用卡于2017年1月1日后产生的违约金，原告请求被告支付违约金259.22元，理据不足，本院不予支持。被告陈亦婷经本院合法传唤，没有出庭应诉，视为放弃相应的诉讼权利，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、限被告陈亦婷在本判决发生法律效力之日起十日内偿还信用卡（卡号：625××××××××××698）透支款7329.99元及利息873.71元（利息计至2020年5月7日，从2020年5月8日起至还清款项之日止的利息按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行;二、驳回原告中国农业银行股份有限公司阳西县支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费25元，由被告陈亦婷负担。本判决为终审判决。（本页无正文）审 判 员 柯文婷二〇二〇年七月十日法官助理 陈香宇书 记 员 梁少华附相关法条：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。