广东省韶关市浈江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0204民初286号原告：中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行，住所地：韶关市浈江区×××××××××××××××。负责人：刘显锋，该行行长。委托诉讼代理人：谭双杰，该行工作人员。委托诉讼代理人：张华林，该行工作人员。被告：郑泽民，男，1993年1月18日出生，汉族，住韶关市浈江区××××××××××××××××××。被告：章泽萍，女，1994年1月4日出生，汉族，住韶关市浈江区××××××××××××××××××。原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行（下称浈江农行）与被告郑泽民、章泽萍金融借款合同纠纷一案，本院于2019年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告浈江农行的委托诉讼代理人谭双杰到庭参加诉讼，被告郑泽民、章泽萍经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告浈江农行向本院提出诉讼请求：1、解除原、被告于2016年6月3日签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告郑泽民偿还原告个人购房担保贷款本息合计353448.88元，其中本金346314.35元，利息7134.53元（计至2020年1月12日，之后的利息按合同约定计至还清之日止）；3、被告章泽萍对被告郑泽民结欠原告债务负连带清偿责任；4、原告对借款抵押物韶关市浈江区××××××××××××××××××享有优先受偿权；5、本案诉讼费用由被告负担。事实和理由：2016年5月24日，被告以购房名义向原告递交了《个人信贷业务申请表》，2016年6月3日,签订了《个人购房担保借款合同》，由被告向原告申请个人购房担保借款37万元，期限25年，采用等额本息还款法，以每一个月为一个还款周期分期还款。被告以购买房产韶关市浈江区××××××××××××××××××向原告借款债务提供抵押担保。原告于2018年8月15日办理了抵押登记，并于2016年9月12日向被告发放了该笔贷款。截至2019年9月，被告未按合同约定按期足额归还原告贷款本息，经原告多次催收未果，为此原告特提起诉讼。原告浈江农行提供的证据有：1、被告身份证、户口本、结婚证，证明被告身份**籍、关系；2、个人信贷业务申请表，证明被告以个人购房为由向原告申请个人购房担保借款；3、《个人购房担保借款合同》，证明原告与被告存在合同和担保关系，被告应根据合同约定履行还款义务；4、不动产登记证明，证明原告是抵押权人，对抵押物享有抵押优先受偿权；5、借款凭证，证明原告已履行放款义务；6、个贷凭证基础息，证明被告欠原告贷款未还事实；7、原告主体身份变更说明，证明原北江支行的权利和义务现由浈江支行享有和承担。被告郑泽民、章泽萍未作答辩，亦未提供证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月24日，被告郑泽民、章泽萍以夫妻名义作为申请人向中国农业银行申请贷款。2016年6月3日，中国农业银行股份有限公司韶关北江支行（下称“北江农行”，贷款人、抵押权人）与郑泽民（借款人、抵押人）、章泽萍（保证人）签订《个人购房担保借款合同》，约定贷款人向借款人发放贷款37万元用于购买韶关市浈江区××××××××××××××××××的房产；借款期限共计300个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款利率按借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动确定，自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整；还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日；本合同担保方式：（1）保证，由章泽萍（保证人）按约定提供保证担保；（2）抵押，由抵押人按约定提供抵押担保；抵押物为韶关市浈江区××××××××××××××××××；保证方式为连带责任保证，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用；借款人未按约定期限归还借款，贷款人有权在本合同借款执行利率基础上上浮50%计收罚息；借款人未足额偿还借款等情形，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人全额赔偿等。2016年8月15日，涉案的位于韶关市浈江区××××××××××××××××××房产办理了抵押登记，权利人为北江农行。2016年9月12日，北江农行按合同约定向被告指定账户发放了37万元，借款凭证记载利率为4.9%。借款后，被告未如约还款。原告经催收无果，遂提起本案诉讼。诉讼过程中，原告明确2019年8月20日起至清偿之日止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率加收50%计算。此外，原告在诉讼期间向本院申请财产保全，请求对被告的财产采取保全措施，本院已依法作出裁定并实施财产保全措施。另，2020年1月10日，中国农业银行股份有限公司韶关分行向本院出具一份《说明材料》，内容为从2020年1月2日起，北江农行、复兴农行由浈江农行管辖，其对外签订的合同、协议书涉及相关权利和义务由浈江农行享有和承担。本院认为：本案是金融借款合同纠纷，原告已依法取得北江农行的权利，本院予以确认。北江农行与被告郑泽民、章泽萍签订的《个人购房担保借款合同》依法成立并生效，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。北江农行依约向被告指定账户发放了贷款，被告未按期归还原告借款本息，经原告催告后仍未还款，其行为已构成根本违约，解除合同的条件已成就，原告要求解除合同，要求被告郑泽民偿还贷款本息的诉讼请求，依法有据，本院予以支持。由于《个人购房担保借款合同》约定被告章泽萍为保证人，保证方式为连带责任保证，且无约定抵押及保证的清偿顺序，故原告要求被告章泽萍对被告郑泽民的上述债务承担连带保证责任，依法有据，本院予以支持。位于韶关市浈江区××××××××××××××××××的抵押房产已办理抵押登记，抵押权已依法设立，原告主张享有优先受偿权，依法能成立，本院予以采纳。两被告经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交答辩状和证据，视为其放弃抗辩、举证、质证等诉讼权利，由此产生的法律后果应由被告自行承担。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第九十三条、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除中国农业银行股份有限公司韶关北江支行与被告郑泽民、章泽萍于2016年6月3日签订的《个人购房担保借款合同》。二、被告郑泽民于本判决生效之日起五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行贷款本金346314.35元及利息（至2019年8月19日止的利息按合同约定计付，2019年8月20日起至清偿之日止的利息按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率及合同约定的浮动比例计算）。三、被告章泽萍对上述债务承担连带清偿责任。四、原告中国农业银行股份有限公司韶关浈江支行对借款抵押物韶关市浈江区××××××××××××××××××享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6601.73元，财产保全费2320元，合共8921.73元，由被告郑泽民、章泽萍负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  陈礼波人民陪审员  熊文英人民陪审员  陈堃妹二〇二〇年六月十三日法官 助理  张丽玲书 记 员  郑诗蓉