甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初1185号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，住所武都区城关盘旋路。   法定代表人：李继华,该公司总经理。   委托代理人：曹雅妮，保险公司职工，代理权限为特别授权代理。   被告:张海湖，男，汉族，陇南市武都区人，住武都区安化镇槐树下153号。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告张海湖保证保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司委托代理人曹雅妮、被告张海湖到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告当庭变更诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告理赔款89590.24元、未付保险费3123.92元,合计92714.16元，并以92714.16元为基数按照年利率24%支付自2019年5月12日起至赔偿款实际付清之日止的违约金；2、本案受理费、保全费、公告费、执行费等费用由被告承担。事实和理由：2018年4月9日，被告因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保额15万元，申请贷款期限36个月。同时被告还签署、提交了其他相关材料给原告，经原告审核后，2018年4月12日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，约定投保人为被告，被保险人为中国农业股份有限公司陇南武都支行，贷款金额为114000元，保险费为40990.68元，每月保险费为1138.63元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。特别约定载明：“保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2018年4月20日，被告与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订《个人担保借款合同一份》，约定：借款金额114000元，借款用途为日常生活消费，借款期限为36个月，同时还约定了借款利率等情况。银行如约发放借款后，被告自2019年2月21日起出现逾期还款、拖延保费的违约情形。在被告连续逾期80天时，中国农业银行股份有限公司陇南武都支行以被告失信为由，向原告提出索赔要求。原告在2019年5月12日向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款89590.24元，原告依法取得上述理赔款的追偿权。   被告辩称，对贷款金额114000元是认可的，但我不知道现在每月还多少钱，也不知道每月4000元保费及违约金的事情，我大概还了9期，总共还了4万多。原告的保险费不合适，贷款之前我还向保险公司缴纳了2000元手续费。我前面还的钱是本息而不是保费。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司围绕其诉讼请求,向本院提交如下证据：   1、原告营业执照一份、负责人身份证明、被告身份证，欲证明原被告的基本身份信息及诉讼主体适格；   2、个人信息贷款保证保险投保单、个人信息贷款保证保险保险单、保险条款，欲证明被告于2018年4月9日在原告公司投保了个人信用贷款保证保险，2018年4月12日原告向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，并和被告对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定，被告应支付保险费及违约金的事实；   3、中国农业银行个人保证保险贷款申请表、《个人担保借款合同》、借款凭证，欲证明本笔贷款采取借款人向保险公司投保单方式，且原告与农业银行签订委托代收业务协议，委托农业银行代收原告的保险费和理赔后相关费用，被告向农业银行陇南武都支行贷款114000元整，到期日期为2021年4月19日，借款种类人保消费保捷贷，借款用途为房屋装修，农业银行于2018年4月20日向被告发放了上述款项的事实；   4、理赔确认书、代偿凭证、代扣保费授权委托书，欲证明被告未能正常归还贷款本息，导致保险事故发生，原告于2019年5月12日向农业银行理赔金额共计89590.24元，被告对贷款及保费等事宜知情且认可的事实。   被告张海湖未向本院相关证据。   对原告所举上述证据，被告到庭质证,对1号证据无异议,对2号证据不予认可,对3号证据称申请表的名字是其所签,内容不是其所写,对借款合同无异议,借款凭证没见过,对4号证据称其不清楚89590.24元是怎么产生的。本院审查认为，原告所举上述证据，来源合法，客观真实，与本案有关联，符合证据的相关属性，本院予以确认。   依据当事人陈述及提交的有效证据，本院确认以下案件事实：   2018年4月9日，被告因个人消费贷款，签署《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险投保单》一份，申请投保额15万元，申请贷款期限36个月。2018年4月12日，原告向被告签发《个人信用保证保险保险单》一份，该保险单约定：“贷款金额为114000元，保险费为40990.68元，每月保险费为1138.63元，保险缴纳方式为每月按期缴纳，赔偿等待期80天。特别约定载明：保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金。保险人基于投保人违约而理赔后有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用”。2019年2月21日，被告张海湖与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农业银行陇南武都支行）签订《个人担保借款合同》，约定：“借款金额壹拾壹万肆仟元整，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准”。2018年4月20日，农业银行陇南武都支行按照《个人担保借款合同》约定向被告发放了贷款114000元。借款凭证载明：借款人张海湖,还款周期月，执行利率6.88750%，逾期利率10.33125%，借款日期2018年4月20日，到期日期2021年4月19日，还款方式等额本息还款。后被告未按期还款，逾期天数达80天。原告在接到农业银行陇南武都支行出具的代偿债务通知书后，于2019年5月12日向农业银行陇南武都支行支付了被告保险理赔款89590.24元,赔偿等待期80天、保险人赔偿当日开始以后30天，总计110天被告都未交付保险费，2019年8月27日，被告支付保险费1051.06元，还欠原告逾期保险费3123.92元。原告代偿被告的债务后，多次向被告催要全部款项未果，原告遂向本院提起诉讼。   本院认为，原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司与被告张海湖签订的《个人信用贷款保证保险保险单》，被告张海湖与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行签订的《个人担保借款合同》均系双方真实意思表示，合同内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，合同当事人应按照合同约定全面履行各自的义务。被告张海湖向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行借款后，在借款期内未能按期足额偿还借款本息，其行为已构成违约。中国人民财产保险股份有限公司按约向中国农业银行股份有限公司陇南武都支行支付理赔款履行保证义务后，要求张海湖偿还理赔款89590.24元、逾期保险费3123.92元,总计92714.16元的诉讼请求，符合《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》的约定，本院依法予以支持。   原被告双方约定：“保险赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始按每日千分之一向保险人支付违约金”，原被告双方仅对赔偿款项约定了违约金,未明确对未付保费的违约金,故原告主张被告支付逾期保险费的违约金的诉求不成立,本院不予支持,被告应该以理赔款为基数按年利率24%计算自2019年5月12日起至实际清偿全部赔偿款之日止的违约金。   被告张海湖经依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权，由此产生的不利法律后果由其自行承担。   依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条之规定，判决如下：   被告张海湖于本判决生效之日起十五日内向原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司偿还理赔款89590.24元、逾期保险费3123.92元,总计92714.16元，并以89590.24元为基数按照年利率24%支付自2019年5月12日起至实际清偿全部理赔款之日止的违约金。   如被告未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2140元，减半收取1070元，由被告张海湖负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 寇社红   二〇二〇年七月二十八日   （法官助理 高利利   书记员 李亚飞