甘肃省陇南市武都区人民法院   民事判决书   （2020）甘1202民初2496号   原告：中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司，统一社会信用代码：91621200710280713H，营业场所：武都区城关盘旋路。   负责人：李继华   委托代理人：王瑞辉，甘肃言中律师事务所律师，特别授权代理。   被告：程嘉良，男，汉族，1983年9月15日出生，户籍地甘肃省徽县水阳乡峪山村沙咀社38号，户籍地甘肃省徽县，现住：甘肃省徽县水阳乡新寺村刘庄社，现住：甘肃省徽县，身份证号：622630198309150256。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉被告程嘉良保证保险合同纠纷一案,本院于2020年6月4日立案后,依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的委托诉讼代理人王瑞辉到庭参加诉讼、被告程嘉良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案依法缺席审理,现已审理终结。   原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司诉讼请求:1、依法判令被告偿还原告理赔款31857.44元；2、依法判令被告支付原告未付保险费3212.88元；3、依法判令被告给付原告违约金（违约金以31857.44元为基数，按年利率24%的标准自2020年1月31日至代偿款清偿之日止，暂计算至2020年5月25日的违约金为2463.64元）；4、依法判令被告承担本案律师费；5、本案受理费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2018年12月6日，被告在原告处为其与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农行武都支行）签订《个人担保借款合同》投保了个人信用贷款保证保险，同日原告向被告出具了《保险单》（保单号：PBBR201862510000003846）。保险单首页载明，投保人为程嘉良、被保险人为农行武都支行、保险金额为46608.44元、赔偿等待期80天、保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该《保险单》特别约定：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2018年12月11日，被告与农行武都支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：62020120180085571），借款金额：人民币42000元，借款用途：日常生活消费，借款期限：36个月。同日农行武都支行向被告发放了上述贷款。后因被告未能按借款合同约定还款付息，连续逾期达到80日，保险事故发生，农行武都支行依保证保险合同向原告提出索赔，原告于2020年01月31日赔付农行武都支行31857.44元，按照《担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，自理赔当日原告取得追偿权。综上所述：被告与农行签订的个人担保借款合同、被告与原告签订的个人信用贷款保证保险合同，均未违反法律、行政法规的强制性规定，属有效合同。各方当事人均应按照合同约定履行己方义务。现被告违约，导致原告经济损失，为保护原告的合法权益，现原告依《合同法》第八条、《保险法》第十四条、《担保法》第三十一条之规定向人民法院提起诉讼，请求人民法院依法裁判。   被告程嘉良未到庭参加诉讼，未答辩。   原告围绕其诉讼请求，向本院提交以下证据进行质证:   第一组：营业执照、负责人身份证明书、负责人身份证、被告身份证：证明原告诉讼主体资格及原、被告基本信息；   第二组：个人信用贷款保证保险投保单、个人信用贷款保证保险保险单、保险条款、代扣保费授权委托书，证明：1、被告于2018年12月6日在原告处投保了个人信用贷款保证保险；2、同日，原告向被告出具个人信用贷款保证保险保险单，原被告双方对保险金额、保险费、违约责任等事项进行了约定；3、被告应支付保险费及违约金；4、被告对支付保险费、违约金事宜知情；   第三组：中国农业银行个人保证保险贷款申请表、个人担保借款合同、借款凭证，证明：1、被告向农业银行陇南武都支行贷款42000元，贷款期限为36月，种类为人保消费保捷贷，贷款用途为日常生活消费；2、农行于2018年12月11日向被告发放了上述款项；   第四组：理赔确认书、代偿凭证，证明：1、被告未按借款合同约定还款付息，导致保险事故发生，原告向银行理赔金额总计31857.44元；2、原告履行了保险责任，取得了向被告追偿的权利；   第五组：律师代理费发票，证明为实现上述债权，原告支出律师费3000元，按约定该费用应该由被告承担。   被告程嘉良未向本院提交证据。   对原告当庭出示的上述证据，由于被告程嘉良未到庭，视为其放弃质证的权利。本院审查认为，原告所举证据来源合法、内容客观真实，与本案有关联，能够证明待证事实，本院予以确认并在卷佐证。   根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年12月6日，被告在原告处为其与中国农业银行股份有限公司陇南武都支行（以下简称农行武都支行）签订《个人担保借款合同》投保了个人信用贷款保证保险，同日原告向被告出具了《保险单》（保单号：PBBR201862510000003846）。保险单首页载明，投保人为程嘉良、被保险人为农行武都支行、保险金额为46608.44元、赔偿等待期80天、保险期限自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。该《保险单》特别约定：“(1)保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。”2018年12月11日，被告与农行武都支行签订了《个人担保借款合同》（合同编号：62020120180085571），借款金额：人民币42000元，借款用途：日常生活消费，借款期限：36个月。同日农行武都支行向被告发放了上述贷款。后因被告未能按借款合同约定还款付息，连续逾期达到80日，保险事故发生，农行武都支行依保证保险合同向原告提出索赔，原告于2020年1月31日赔付农行武都支行31857.44元，遂诉至本院请求处理。   本院认为，涉案《个人担保借款合同》，当事人意思表示真实，内容合法有效，对各方当事人均具有约束力，合同签订后，中国农业银行股份有限公司陇南市武都支行按约发放给被告程嘉良贷款42000元，履行了借款出借义务，借款期间被告程嘉良连续逾期80天未偿还借款，中国财保陇南市分公司作为该笔借款的保证人，依据农行武都支行的索赔申请，按照约定理赔代偿了被告程嘉良未偿还贷款本息31857.44元，事实清楚，证据充分，本院予以确认。中国财保陇南市分公司诉请被告偿还理赔款31857.44元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   关于中国财保陇南市分公司要求被告程嘉良支付拖欠保险费3212.88元的问题。涉案《个人信用贷款保证保险保险单》约定：保险费为31544.64元，按36期计算，每月支付保险费876.24元，赔偿等待期为80天。经查，被告程嘉良自2020年1月31日起开始违约,并拖欠上月保费，被保险人赔偿等待期为80天，则(逾期当月30天加上赔偿等待期80天)投保人拖欠保费的时间共计110天，拖欠保费的金额为3212.88元（876.24元÷30天×110天）。诉讼中，中国财保陇南市分公司诉请被告程嘉良支付未付保费3212.88元，其请求符合合同约定和法律规定，本院予以支持。   关于违约金。《个人信用贷款保证保险保险单》约定，投保人违约，需以尚欠全部款项为基数从保险人理赔之日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金、理赔及催收产生的其他费用。现原告主张按年利率24%计付违约金，其请求符合法律规定，违约金以理赔款31857.44元为基数，按年利率24%计付自2020年1月31日起至清偿之日止。   原告主张被告程嘉良支付律师费，案涉合同有约定，且原告为实现债权聘请甘肃言中律师事务所律师支付律师费3000元，符合法律规定，本院予以支持。原告要求被告支付保全费，实际未发生,本院不予支持。   被告程嘉良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，应视为对其所享有的答辩、举证、质证等权利的放弃，因此产生的不利法律后果由其自行承担。   综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国合同法》第一百四十四条规定，判决如下：   一、被告程嘉良于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司代偿债务31857.44元、支付保险费3212.88元及违约金，违约金以31857.44元为基数，按年利率24%计付自2020年1月31日起至清偿之日止；   二、被告程嘉良于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司为实现债权所支付的律师费3000元；   三、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司陇南市分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费738元，减半收取369元，由被告程嘉良负担。   如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省陇南市中级人民法院。   审判员 胡燕萍   二〇二〇年七月二十七日   （法官助理 马燕妮   书记员 张 倩