河南省商丘市梁园区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1402民初4884号原告中国银行股份有限公司商丘分行，住所地商丘市八一路59号，统一社会信用代码：91411400875005015G。代表人王**光，职务行长。委托代理人王曼，上海方锐律师事务所律师。委托代理人,王世尊，上海方锐律师事务所律师。被告余景卫，男，汉族，1990年8月8日出生，住河南省商丘市睢阳区。被告商丘市银基置业有限公司，住所地商丘市睢阳区南京路金世纪广场芳邻美景小区西楼3号，统一社会信用代码：91411403562494460A。法定代表人余传超，职务总经理。原告中国银行股份有限公司商丘分行（以下简称中行商丘分行）诉被告余景卫、商丘市银基置业有限公司（以下简称银基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行商丘分行的委托诉讼代理人王曼到庭参加诉讼。被告余景卫、银基公司经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中行商丘分行向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告余景卫偿还原告借款本金2070316.31元及截止2020年6月5日的利息、罚息18598.62元、补偿金21739.11元，以后利息、罚息按合同约定方式计算至本息全部还清之日止；2、依法判令被告银基公司对上述款项承担连带清偿责任；3、依法判令原告对被告余景卫所有的位于商丘市××区神火大道东方域路××花园××、××402铺房屋折价、拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权；4、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2016年5月16日被告余景卫向原告申请商用房屋按揭贷款3000000元,双方签订了编号为2016年商归商房借合字001号《个人商业用房贷款合同》，详细约定了借款期限、借款利率、还款方式、担保、违约责任等内容。被告余景卫自愿以其所购买的位于商丘市××区神火大道东方域路××花园××、××402铺房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押权预告登记（证号：商丘市房预2016字第00088923号）。被告银基公司自愿对上述借款提供连带责任保证。原告按照合同约定发放贷款后，被告未按约定履行还款义务,截止2020年6月5日,已欠原告借款本金、利息、罚息、违约金共计2110654.04元。现原告依据约定宣布本合同项下贷款本息全部提前到期，并诉至贵院，请依法判决。被告余景卫、银基公司未答辩，亦未提交书面答辩意见及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经审查认为，原告提交的证据形式合法，内容客观真实，能够证明待证事实，故对原告提交的证据本院予以认定。本院经审理认定事实如下：2016年5月16日，原告中行商丘分行的分支机构中国银行股份有限公司商丘归德支行（贷款人）与被告余景卫（借款人）、被告（保证人）银基公司签订编号为2016年商归商房借合字001号《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》一份。该合同约定下列附件及经各方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。一：特别签订条款；二：个人商业用房贷款合同通用条款。本合同当事方确认：本合同当事方在本合同上的签字或盖章即视为对本合同附件的确认。除贷款人要求外，无需另行在《附件一：特别签订条款》、《附件二：个人商业用房贷款合同通用条款》上签字或盖章。合同附件一项下约定：贷款金额为3000000元，借款期限为120个月，贷款用途购买商用房，房屋位置商丘市神火大道东侧、方域路北侧银基花园A、B-1-402。贷款利率为浮动利率，即定价日当日适用的参考利率上浮30%。每12个月为一个浮动周期，按月付息，逾期罚息利率在贷款利率水平上加收50%，还款方式为等额本息法。提前还款项下约定：补偿金标准为提前还款的本金根据合同约定的贷款利率计收2个月利息。担保信息项下约定：抵押物商业用房，抵押凭证编号2016-007747，抵押物所在地商丘市睢阳区神火大道东侧、方域路北侧银基花园A、B-1-402，抵押人余景卫。担保方式全程担保。被告银基公司提供阶段性担保。通用条款项下约定：担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。借款人违约事件及处理项下约定：下列事件之一即构成或视为在本合同项下违约：（2）未按期限归还贷款本息。出现违约事件时，贷款人有权采取下列措施：宣布本合同项下贷款本息或部分提前到期；终止或解除本合同；要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费、诉讼费等相关费用损失等；依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权。要求保证人承担保证责任。保证人保证项下约定：若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再承担新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或/及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或/及保证责任。主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本保证项下的任何权利及其行使。本合同贷款人与借款人解除本合同或者使本合同提前到期的，保证人对于本合同项下已发生的债务承担担保责任。其他项下约定：本合同载明的借款人、保证人住所地、电话为通讯及联系方式，今后凡与本合同项下贷款有关的对账单据、催收单据以及相关法律文书、诉讼文书送达地均以此为准。借款人、保证人承诺在通讯及联系方式发生变更时，应及时通知贷款人，否则贷款人按本合同载明的通讯及联系方式送达的文件均为有效送达，由此引起的相关经济和法律责任由借款人、保证人承担。2016年6月13日被告余景卫以其位于商丘市××区神火大道东方域路××花园××、××402铺房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，权利证号为商丘市房预2016字第00088923号。预告登记权利人为中国银行股份有限公司商丘归德支行。2016年6月27日原告按照合同约定向被告余景卫发放贷款3000000元，同时被告余景卫为原告出具了贷款借据，该借据记载：借款期限2016年6月27日至2026年6月27日，期数120期。借款用途购房，月利率5.308‰。借款后，被告余景卫向原告清偿了部分借款本金及利息。截止到2020年6月5日，被告余景卫拖欠原告借款本金2070316.31元、利息、罚息18598.62元未予偿还。现原告催要上述款项未果，形成纠纷。另查明：出借人中国银行股份有限公司商丘归德支行系原告中国银行商丘分行的下属分支机构，不具备诉讼主体资格，中国银行股份有限公司商丘归德支行的权利、义务由原告中国银行商丘分行享有。上述事实由原告提供的证据及当事人陈述和庭审笔录在案佐证。本院认为：原告中行商丘分行与被告余景卫、银基公司签订的《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》系各方当事人真实意思表示，内容不违反法律禁止性规定，为有效合同，该合同对各方均有约束力。被告余景卫拖欠原告借款本金2070316.31元、利息、罚息18598.62元未予偿还，事实清楚，证据充分。被告余景卫未按合同约定履行还款义务，属于违约行为，依法应承担违约责任。综上，对原告要求被告余景卫偿还原告借款本金、利息、罚息的诉讼请求，本院依法予以支持。2020年6月6日起至实际还清贷款之日止的利息、罚息按合同约定方式计算。因被告余景卫未按合同约定履行还款义务，故被告银基公司作为保证人应按保证合同约定承担保证责任，综上，对原告要求被告银基公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。被告银基公司承担保证责任后，有权向被告余景卫追偿。关于原告要求被告支付补偿金的诉讼请求。本院认为，双方在合同中未约定逾期还款需支付补偿金，案涉合同中约定的补偿金是在被告提前还款情形下支付，故对原告要求被告支付补偿金的诉讼请求，本院依法不予支持。关于原告要求对被告余景卫名下抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求。本院综合分析认为，案涉房屋仅办理了预售商品房抵押预告登记，尚未办理抵押权登记，案涉房屋上的抵押权并未有效设立，故对原告要求对被告余景卫名下抵押房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院依法不予支持。原告作为抵押预告登记权利人，可另行行使对案涉房屋办理抵押权登记的请求权。被告余景卫、银基公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，怠于行使法律赋予的权利，视为自动放弃抗辩权。综上，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告余景卫偿还原告中国银行股份有限公司商丘分行借款本金2070316.31元及2020年6月5日之前所产生的利息、罚息18598.62元；自2020年6月6日起至实际还清之日止的利息、罚息以借款本金2070316.31元为基数，按照《中国银行股份有限公司个人商业用房贷款合同》约定的标准计算，于本判决生效后十日内履行完毕。二、被告商丘市银基置业有限公司对上述借款本金、利息、罚息承担连带清偿责任；被告商丘市银基置业有限公司承担保证责任后，有权向被告余景卫追偿。三、驳回原告中国银行股份有限公司商丘分行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费11843元，保全费5000元，合计16843元，由被告余景卫、商丘市银基置业有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于河南省商丘市中级人民法院。审判员  李勇二〇二〇年七月二十七日书记员  李昱