河北省新乐市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0184民初1538号 原告：中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司。 住所地：石家庄市桥**自强路**。 负责人：王翔，总经理。 委托代理人：刘郁，河北诚基律师事务所律师。 被告：王庆林，男，1982年11月29日生，汉族，河北省新乐市人，住新乐市。 原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司（以下简称：人保石家庄公司）与被告王庆林追偿权纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告人保石家庄公司的委托代理人刘郁、被告王庆林到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告人保石家庄公司向本院提出诉讼请求：一、依法判令被告向原告支付代其偿还银行款97162.42元。二、依法判令被告向原告支付其应付保险费7272.13元。三、依法判令被告向原告支付违约金2517.16元（违约金以104434.55元为基数，自2019年10月16日起至2020年5月10日按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算，现暂计至2020年5月10日，为2517.16元，实际主张至实际给付之日）。以上三项合计106951.71元。四、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年3月28日，被告作为投保人与原告签订保证保险合同。保险单号为PBBR201813010000000282。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，保险金额为165873.54元，保险期间为自2018年4月3日起至2021年4月2日止，保险费缴纳方式为期缴，缴费日期为3日，每月保费率为1.2%，每月保费金额为1990.41元。2018年4月3日，被告与被保险人签订借款合同，合同约定借款金额为150000元，借款期限为36个月，自2018年4月3日起至2021年4月2日止，借款利率6.65%，还款方式为按月等额本息还款。2018年4月3日，被保险人按照借款合同的约定向被告发放共计150000元贷款。被告按约支付借款本息至2019年7月3日，后未再按约定支付。根据保险合同约定，“保险人对保险事故发生时投保人在所投的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任”。原告于2019年10月16日按照合同的约定向被保险人进行赔偿，赔偿金额共计97162.42元，被保险人向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。至原告代偿日（2019年10月16日），被告拖欠原告保险费7272.13元，计算方式为每月保险费1990.41元/30天×110天-已扣保险费26.04元=7272.13元。同时，根据保险合同约定，“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利”。理赔后，原告多次向被告进行催要，被告始终不予支付代偿还款和保险费。截至2020年5月10日，被告除代偿还款和保险费外，尚欠原告违约金2517.16元，计算方式为104434.55元（违约金基数）×207天（自2019年10月16日至2020年5月10日）÷365天×4.25%=2517.16元。被告的行为已侵犯了原告的合法权益，请求法院查明事实并依法判决。 被告王庆林辩称，我买了保单，但是特约条款我没见过，我第一次见到保单，我是签订了个人信用贷款保单，但这两份完全不同。根据保险法第11条、第17条、第19条的规定，就原告陈述的事实和理由所提到的保险和约定我没有见过，该份保单我没见过。我既然投保了，保险公司应当给我提供保单，对以上的事实进行说明。如果原告不能提供我签收的证据我认为是欺诈行为且合同是无效的。原告提供的多份还款计划表和他们计算索赔的数额是完全不相符的。 本院经审理认定事实如下：2018年3月28日，被告王庆林向原告申请个人信用贷款保证保险并在投保单上签字，投保单载明：“投保人兹声明上述所填内容及所提供材料均属实，同意以本投保单作为订立保险合同的依据；对贵公司就《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款（包括但不限于责任免除、投保人被保险人义务、赔偿处理、其他事项等）的内容及说明已经了解，且征信授权书、互联网金融风险信息共享系统查询授权书均为本人提供。”2018年3月30日原告同意承保，并出具了《个人信用贷款保证保险保险单》，保单号：PBBR201813010000000282。该保险单约定河北银行股份有限公司长安支行为被保险人，贷款金额为150000元，保险金额为165873.54元，赔偿等待期为80天，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，月费率为1.2%，每月保险费为1990.41元，付费约定为投保人应按投保时约定每月交付保险费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。《个人信用贷款保证保险条款》第五条：“在保险期间内，当超过贷款合同约定的应付款日或被保险人宣布的贷款提前到期日，投保人仍未履行或未完全履行在规定期间内的还款义务，且超过保险单载明的期限（赔偿等待期）的，视为保险事故发生，保险人对保险事故发生时投保人在所投保的贷款合同项下未偿还的全部贷款本金和相应的利息按照本保险合同的约定承担赔偿责任。赔款等待期是指保险人为了确定保险损失已经发生，被保险人提出索赔前必须等待的一段时间。赔款等待期从贷款合同中约定的应付款日开始，由保险合同双方商定，并在保险单中载明。”第十九条：“发生保险责任范围内的损失，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利，被保险人应当向保险人提供必要的文件和所知道的有关情况。” 2018年4月3日，被告与河北银行股份有限公司长安支行签订《河北银行人保如意贷借款合同》，约定贷款金额为壹拾伍万元整，贷款期限为36个月，借款起始日为贷款发放之日，贷款利率为年利率6.65%，借款期内该利率保持不变，逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定，还款方式为按月等额本息还款，借款人未按期归还借款的，贷款人有权宣布本合同立即到期，要求借款人立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用。合同签订后，河北银行股份有限公司长安支行向被告王庆林发放贷款150000元，被告按约支付贷款本息至2019年7月3日，后再未按约定支付。河北银行股份有限公司长安支行出具《代偿债务与权益转让确认书》，载明原告已于2019年10月16日向其赔付了被告王庆林理赔款97162.42元。至原告代偿日，被告王庆林尚欠原告保险费7272.13元（1990.41元/30天×110天-已扣保险费26.04元）。 以上事实有原告提交的投保单、保险单、保险条款、借款合同、还款计划表、消费信贷对账单、索赔申请书、代偿债务通知书、代偿债务与权益转让确认书、被告送达地址确认书及庭审笔录等在案为证。 本院认为，原告人保石家庄公司与被告王庆林签订的保证保险合同，是双方真实意思表示，合法有效。《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定：“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”被告王庆林自2019年7月3日后再未按约定支付河北银行股份有限公司长安支行贷款本息，2019年10月16日，原告依据保险合同向被保险人河北银行股份有限公司长安支行支付理赔款97162.42元，被告王庆林尚欠原告保险费7272.13元，根据双方合同约定，被告王庆林应向原告支付代偿款和保费，故对原告要求被告偿还代偿款97162.42元及保费7272.13元的诉请，本院予以支持。关于违约金的计算，依据《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》、《最高人民法院关于修改＜最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复＞的批复》中的规定：对于合同当事人没有约定逾期付款违约金标准的，人民法院可以参照中国人民银行规定的金融机构计收逾期贷款利息的标准计算逾期付款违约金，双方在保险单中进行了特别约定，故原告要求被告承担的违约金以尚欠全部款项104434.55元为基数，自代偿之日即2019年10月16日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算的请求，本院予以支持。被告王庆林辩称其未见过保险条款和特别约定，认为原告是欺诈且合同无效，被告王庆林认可买了保单并在投保单上签字，投保单载明其对《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》及附加险条款的内容及说明已经了解，且被告王庆林也是按保险单载明的保费支付保险，故对被告此抗辩，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条规定，判决如下： 被告王庆林在本判决生效后十日内偿还原告中国人民财产保险股份有限公司石家庄市分公司代偿银行款97162.42元、保险费7272.13元及违约金（以104434.55元为基数，自2019年10月16日起至付清之日止按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率计算）。 如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2440元，减半收取计1220元，由被告王庆林负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院，将上诉费2440元直接汇入河北省石家庄市中级人民法院账户（开户行：河北银行股份有限公司华兴支行，户名：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47），并于上诉期满后七日内将银行回单提交本院，逾期不交亦不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审判员 王 平 二〇二〇年七月二日 书记员 贾亚飞