广西壮族自治区柳州市城中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0202民初1486号 原告：柳州市金投资产经营管理有限公司，住所地：广西柳州市桂中大道南端6号九洲国际11层。统一社会信用代码：91450200MA5L23J566。 法定代表人：李冬林，该公司执行董事。 委托诉讼代理人:张浩，男，该公司职员。 委托诉讼代理人:黄振鹏，男，该公司职员。 被告：钟瑞潘，男，1959年5月1日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：李举桂，女，1960年7月2日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：钟德勤，男，1985年12月18日出生，瑶族，住广西富川瑶族自治县。 被告：左良，男，1980年4月15日出生，汉族，住广西贺州市。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司诉被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤、左良金融不良债权转让合同纠纷一案，本院于2020年5月12日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理，原告柳州市金投资产经营管理有限公司的委托诉讼代理人张浩、黄振鹏到庭参加诉讼。被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤、左良经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告柳州市金投资产经营管理有限公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告钟瑞潘、李举桂向原告偿还借款本金、利息、罚息、复利合计人民币523548.34元(其中本金293810.64元，利息15960元、罚息213777.7元、复利11481.97元），上述利息计至2020年3月26日，复利、罚息暂计至2020年3月26日止，之后的复利、罚息按合同约定另计至被告实际偿还完借款时止）；2.判决被告左良对被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤上述第一项债务承担连带清偿责任；3.判决由被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤、左良共同承担本案诉讼费用和其他相关费用。在本案诉讼过程中，原告变更诉讼请求：1.依法判决被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤向原告偿还借款本金、利息、罚息、复利合计人民币523548.34元(其中本金293810.64元，利息15960元、罚息213777.7元、复利11481.97元），上述利息计至2020年3月26日，复利、罚息暂计至2020年3月26日止，之后的复利、罚息按合同约定另计至被告实际偿还完借款时止）。事实和理由：2016年12月24日，被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤共同与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称“柳州银行”）签订编号为2016年柳行小微借字0692号《微贷通借款/担保合同》。合同约定，被告钟瑞潘、李举桂共同向柳州银行贷款300000元，借款期限自2016年6月24日起至2017年6月24日止;贷款采用固定利率，贷款月利率13.3‰;约定借款人每月付息，第六个月归还本金壹拾万元，第十二个月归还本金贰拾万元，每月24日为付息日；逾期罚息利率按计收罚息之日的执行利率上浮50%;对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；借款人应于贷款到期日偿还全部贷款本金；借款人未按规定按时足额偿付到期贷款本息，贷款人有权从借款人开立在柳州银行各营业机构的任意账户中扣收到期未还的本金、利息、罚息及相关费用（包括但不限于律师费、诉讼费、执行费、公证费、评估费、拍卖费等实现债权的费用）。同时，被告左良为被告钟瑞潘、李举桂的前述贷款提供连带责任保证；保证范围包括因借款人在合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括约定利息、逾期利息及逾期复利等）、违约金、损害赔偿金及实现债权的费用（包括但不限于：诉讼费用、律师费用、拍卖费用、变卖费用等）。上述合同签订后，柳州银行依约发放了贷款人民币300000元。合同期限届满后，被告钟瑞潘、钟德勤、李举桂尚欠本金293810.64元，柳州银行为此多次催收未果，被告左良也未能依约承担连带保证责任。2018年12月6日，柳州银行与宁夏顺亿资产管理有限公司签订编号为【NXSYLZYH-20180239-021273】《债权资产转让合同》。合同约定，柳州银行将包括本案债权在内的债权资产转让给宁夏顺亿资产管理有限公司，与标的债权相关的从权利随同主债权一同转让。随后，柳州银行与宁夏顺亿资产管理有限公司共同依法在报纸上刊登了债权转让通知暨债务催收联合公告，公告中第1817项为本案债权。2020年1月17日，宁夏顺亿资产管理有限公司与原告柳州市金投资产经营管理有限公司（以下简称“柳州市金投资产公司”）签订编号为【NXSYLZYH-20180239-05补08号】《债权转让协议》。协议约定，宁夏顺亿资产管理有限公司将其受让所取得的包括本案案涉债权在内的1133笔债权转让给原告柳州市金投资产公司；本协议项下所转让债权包括但不限于债务人所欠宁夏顺亿资产管理有限公司在本协议附件列明的不良贷款本金、相应利息及垫付的处置费用等。协议附件《债权转让清单》第21项记载了本案案涉债权。随后，宁夏顺亿资产管理有限公司与柳州市金投资产公司共同依法在报纸上刊登了债权转让通知暨债务催收的公告，公告中第717项为本案债权。至此，原告柳州市金投资产公司拥有了本案的合法债权。但至本案诉前，被告钟瑞潘、李举贵、钟德勤仍未能清偿所欠贷款本息，被告左良仍未能就被告钟瑞潘、李举贵、钟德勤所欠贷款本息承担连带保证责任。综上所述，为维护自身的合法权益，原告依法提起诉讼，请求人民法院判如所请。 被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤、左良经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，在举证期限内也未向本院提交任何证据及书面答辩材料。 原告围绕诉讼请求依法提交了身份证复印件、核保通知书、《微贷通借款/担保合同》、借款借据、《债权资产转让合同》、公告、债权转让协议、公告、债务确认书作为证据，并提交证据原件予以核对。经审查，原告提供的证据符合法律规定，可以作为认定案件事实的依据。 根据经审查确认的证据及当事人的陈述，本院确认以下法律事实： 2016年6月23日，被告钟瑞潘作为借款人、被告李举桂、钟德勤作为共同借款人、被告左良作为保证人与柳州银行股份有限公司小企业金融服务中心（以下简称“柳州银行”）签订《微贷通借款/担保合同》,申请贷款300000元用于购食品，合同约定：贷款期限为12个月，自2016年6月24日起至2017年6月24日；贷款利率采取固定利率，月利率13.3‰，还款方式：每月付息，第六个月归还本金壹拾万元，第十二个月归还本金贰拾万元。合同第八条约定，合同所列违约事件出现时，贷款人可按中国人民银行有关规定计收罚息，对于逾期贷款（借款人未按合同约定日期还款的借款）的罚息率按计收罚息之日的执行利率上浮百分之五十执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利。合同第九条约定，借款人在本合同有效期内，不能依照本合同的约规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于：诉讼费、律师费等在内的一切费用概由借款人承担。合同第十条第二项还约定了送达地址。保证人左良承诺为借款人本合同项下贷款承担连带责任担保，担保的范围为借款人在本合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息，保管担保财产及实现债权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费、通知出质人费用以及其他的合理费用）；保证期间为本合同签订之日起，至借款人的债务履行期届满之日起两年止；贷款人依法将主债权转让给第三人无须征得保证人的同意，保证人在原保证期间和保证范围内继续承担保证责任。 2016年6月24日，柳州银行依据合同约定向被告钟瑞潘发放了300000元贷款，履行了合同义务。上述贷款到期后，被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤并未按约定履行还本付息的义务。截至2020年3月26日，被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤尚欠贷款本金293810.64元未偿还，利息15960元、罚息213777.7元、复利11481.97元未支付。 经查，柳州银行股份有限公司为自身经营活动需要，于2018年12月6日与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权资产转让合同》将本案债权转让给宁夏顺亿资产管理有限公司，并在2019年8月18日的《广西法治日报》上发布《柳州银行股份有限公司与宁夏顺亿资产管理有限公司债权转让通知暨债务催收联合公告》，通过登报公告的方式通知包括本案被告在内的全部债务人及担保人。2020年1月17日，原告与宁夏顺亿资产管理有限公司签订《债权转让协议》，宁夏顺亿资产管理有限公司将包含本案在内的多笔债权转让给原告，并于2020年1月19日通过登报公告的方式通知包括本案被告在内的全部债务人及担保人。原告取得本案诉讼主体资格作为原告提起诉讼。 另查明，2020年6月6日，被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤作为债务人、被告左良作为保证人向原告出具《债务确认书》载明：“确认与柳州银行于2016年6月24日签订2016年柳行小微借字0692号《微贷通借款/担保合同》所约定的债务，截止2020年5月19日，尚欠债务本金293810.64元，利息15960元，罚息212846.48元，复利12055.1元整共计534676.22元；并同意向柳州市金投资产经营管理有限公司偿还该笔债务。保证人左良按照上述合同约定，为该债务继续承担连带担保责任。” 本院认为，被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤与柳州银行订立《微贷通借款/担保合同》，向柳州银行借款300000元系其真实意思表示，没有违反法律规定及损害他人合法权益，合法有效。各方当事人均应按照合同约定履行各自相应义务。原告通过债权转让获得对被告的债权，债权转让已依法履行通知义务，债权转让成立。被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤对上述借款仅归还了部分本金，支付了部分利息，在借款期限届满后，未能按合同约定履行还款义务，原告要求被告偿还借款本金293810.64元的诉请有事实和法律依据，本院予以支持。 关于利息的问题。本院认为借款期限届满后只计算罚息和复利，不再计收利息，因此，原告要求被告支付计算至2017年6月24日的利息15960元，本院予以支持，对超过借款期限的部分即2017年6月24日之后的利息本院不予支持。故被告应向原告支付利息15960元、罚息213777.7元、复利11481.97元（罚息、复利暂计至2020年3月26日，之后的罚息、复利按合同约定另计至实际清偿完毕之日止）。 关于保证责任的问题。被告左良订立《微贷通借款/担保合同》，自愿为被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤的上述债务提供连带责任保证担保。2020年6月6日被告左良作为保证人在《债务确认书》上签字承诺按照合同约定，为该债务继续承担连带担保责任，故原告要求被告左良承担连带保证责任的诉请，于法有据，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条第一款、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤共同向原告柳州市金投资产经营管理有限公司偿还贷款本金293810.64元并支付利息15960元、罚息213777.7元、复利11481.97元（罚息、复利暂计至2020年3月26日，之后的罚息、复利按合同约定另计至实际清偿完毕之日止）; 二、被告左良对上述全部债务承担连带清偿责任。被告左良履行保证责任后有权向被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤追偿。 上述应付款项，义务人应于本判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费4518元（已减半收取，原告已预交），由被告钟瑞潘、李举桂、钟德勤、左良共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于柳州市中级人民法院。 审 判 员 鲍晓强 二〇二〇年七月八日 代书记员 岑琳琳