吉林省长春市南关区人民法院民事判决书（2020）吉0102民初900号原告：华夏银行股份有限公司长春分行，住所地吉林省长春市人民大街**。负责人：任某，该行行长。委托诉讼代理人：周某，吉林吉大律师事务所律师。被告：石某，女，1982年6月17日出生，汉族，住吉林省长春市经开**。被告：白某，男，1978年12月25日出生，汉族，住江苏省宜兴市。被告：吉林省昌源房地产开发有限公司，住所，住所地吉林省长春市绿园区正阳街正阳广场以南春城街道办事处****div>法定代表人：卜某，该公司总经理。委托诉讼代理人：张某，吉林创一律师事务所律师。原告华夏银行股份有限公司长春分行（以下简称华夏银行）与被告石某、白某、吉林省昌源房地产开发有限公司（以下简称昌源房地产公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。华夏银行的委托诉讼代理人周某、石某、昌源房地产公司的委托诉讼代理人张某到庭参加诉讼，白某经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。华夏银行向本院提出诉讼请求：1.依法解除华夏银行与石某、白某、昌源房地产公司于2016年12月21日签订的《个人房屋抵押借款合同》，并宣布剩余贷款1480000.12元提前到期；2.依法判令石某、白某立即偿还贷款本息1519429.7元（包括剩余贷款1480000.12元，截止2019年7月30日逾期本息39429.58元）、罚息及复利（罚息、复利按照年利率4.41%加收50%计算，自2019年4月20起至实际给付之日止）；3.依法判令昌源房地产公司对上述债务承担连带保证责任；4.依法判令石某以其名下位于长春市××区房（建筑面积107.4㎡）承担抵押担保责任；5.由石某、白某、昌源房地产公司共同承担本案诉讼费、保全费、律师费等全部费用。事实和理由：石某、白某于2008年6月2日登记结婚，2017年5月18日登记离婚。2016年12月5日，在婚姻存续期间石某与白某共同向华夏银行申请贷款，并签订了华夏银行个人借款申请书。2016年12月21日，华夏银行与石某、昌源房地产公司签订了《个人房屋抵押借款合同》（编号为CC01P10120160048），约定石某向华夏银行贷款人民币1600000元。贷款期限为30年，自2016年12月28日至2046年12月28日，合同第6条约定贷款利率为年利率4.41%。昌源房地产公司为主债权提供阶段性担保。同时，石某以购买的位于长春市××区房（建筑面积107.4㎡）为主债权提供抵押担保，2016年12月21日，白某向华夏银行出具《抵押人配偶声明书》主要内容为其知晓石某以贷款所购房产进行抵押。2017年3月28日办理了抵押预告登记，华夏银行于2016年12月28日向石某指定账户发放了贷款1600000元。2019年4月20日，石某未按约定偿还当月本息，截止2019年7月30日，欠付本息39,429.58元。虽经华夏银行多次催收，石某仍未按期还款，其行为已构成根本违约。根据合同第十一章“提前收回贷款”的相关约定，华夏银行有权宣布已发放的贷款提前到期，并有权处分抵押财产和要求保证人承担连带保证责任。同时根据第十章“违约责任”的约定，要求石某、白某、昌源房地产公司承担诉讼费、保全费、律师费等实现债权的全部费用。综上，为维护华夏银行的合法利益，根据合同第一部分第19条“向原告住所地人民法院起诉”的约定，起诉至法院，请人民法院依法支持华夏银行的各项诉讼请求。白某未出庭亦未答辩。石某辩称，房产证还没有办理下来，房产证办理之后可以偿还华夏银行的贷款，要求昌源房地产公司代缴。昌源房地产公司辩称，1.保证担保与物的担保并存时，应先行实现物的担保，保证人仅对物的担保以外的债权承担保证责任。本案中，华夏银行的诉请中明确表示其实现债权的方式为以案涉房屋承担抵押担保责任，故在拍卖、变卖该房产获得价款足以覆盖其诉讼请求金额的情况下，昌源房地产公司无需承担其他责任；2.华夏银行按照合同约定主张由石某、白某、昌源房地产公司承担诉讼费、保全费、律师费，但昌源房地产公司对于逾期偿还贷款并无过错，并无法干预购房者的还贷行为，故不应当承担该费用；3.若昌源房地产公司在本案中承担责任，昌源房地产公司将依法向石某、白某主张追偿的权利。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：石某、白某系夫妻关系，二人于2016年12月5日共同向华夏银行申请贷款，2016年12月21日，白某签署《抵押人配偶声明书》。2016年12月21日，华夏银行（乙方：贷款人、抵押权人）与石某（甲方：借款人、抵押人）、昌源房地产公司（丙方：保证人）签订了《个人房屋抵押借款合同》，合同约定借款金额为1600000元，借款期限为30年，贷款利率为年利率4.41%，利息自贷款发放之日起计算，贷款发放后遇中国人民银行调整相应的贷款基准利率，按以下方式处理，即本合同利率按年初调整，自基准利率调整后次年的第一个还款日起开始适用；还款方式为等额本金还款法分期还本付息，除首期和末期外，甲方每期等额偿还贷款本金，按每三个月还本付息，还款日为每三个月末月20日，最后一次还款日为合同到期日。甲方不按合同约定的还款日期偿还到期应付的贷款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收利息，对不能按期支付的利息，按罚息利率计收复利。合同约定，甲方未按本合同约定还本付息的，乙方有权停止发放贷款，宣布本合同项下已发放的贷款提前到期，提前收回贷款本息，并有权处分抵押财产和/或要求保证人承担连带保证责任，因甲方或丙方违约致使乙方采取诉讼方式实现债权的，违约方应承当乙方为此支付的鉴定费、评估费、拍卖费、诉讼费、仲裁费、公证费、律师费及其他实现债权的费用。合同还约定，丙方对本合同约定的甲方应偿还贷款本息开始之日至本合同项下办理完毕房屋所有权证及房屋抵押登记手续为止产生的所有甲方应付款项承担连带保证责任。同时，石某以其购买的位于经开区东至太原街、北至××路房屋为主债权提供抵押担保，并于2017年3月28日办理抵押预告登记；合同签订后，华夏银行向石某指定账户发放了1600000元贷款。另查明，截至2019年7月30日，石某尚欠贷款本金1480000.12元，利息39429.58元，合计1519429.7元未能偿还。华夏银行因本次诉讼产生律师代理费30388元认定以上事实的证据有个人借款申请书、抵押人配偶声明书、《个人房屋抵押借款合同》、借款凭证、不动产登记证明、发票等证据在卷为凭。本院认为，华夏银行与石某、昌源房地产公司签订的《个人房屋抵押借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。华夏银行已足额发放贷款，但石某未按照合同约定如期偿还贷款，已构成违约，故华夏银行请求宣布剩余贷款到期及石某、白某立即偿还贷款本金、利息、罚息、复利，并承担律师代理费的主张，符合法律规定和合同约定，本院予以保护；关于华夏银行主张昌源房地产公司对债务承担连带保证责任的请求，合同约定昌源房地产公司提供阶段性连带保证责任，但抵押物办理的是预告登记，故华夏银行请求昌源房地产公司对全部债务承担连带保证责任的主张未超出阶段性连带保证期间，本院予以保护；关于华夏银行请求以石某名下房屋承担抵押担保责任的主张，因双方签订的抵押合同，并且对抵押房产办理了预告登记，故抵押行为有效，对华夏银行此主张予以支持。关于昌源房地产公司主张对石某、白某追偿权的抗辩意见，保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿，故该意见本院予以采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第二十一条、第三十三条、第四十六条、第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、依法解除华夏银行股份有限公司长春分行与石某、吉林省昌源房地产开发有限公司于2016年12月21日签订的《个人房屋抵押借款合同》，并宣布剩余贷款1480000.12元提前到期；二、石某、白某于本判决生效后五日内偿还华夏银行股份有限公司长春分行贷款本金1480000.12元，利息39429.58元；并自2019年7月31日起至付清之日止，以贷款本金1480000.12元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮50%计算罚息、复利；三、石某、白某于本判决生效后五日内给付华夏银行股份有限公司长春分行律师代理费30388元；四、吉林省昌源房地产开发有限公司对上述第二项、第三项款项承担连带给付责任；五、石某以其名下位于经开区东至太原街、北至××路房承担抵押担保责任；六、吉林省昌源房地产开发有限公司对上述款项承担连带清偿责任后，享有向石某、白某追偿的权利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18474元，公告费560元，由石某、白某、吉林省昌源房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审判长 李光大人民陪审员 王 晁人民陪审员 姚 兰 二〇二〇年七月二十一日书记员 高 爽