山西省静乐县人民法院民事判决书（2020）晋0926民初341号原告：山西静乐农村商业银行股份有限公司。住所地：静乐县西林路6号。统一社会信用代码：×××。法定代表人：姜某，该公司董事长。委托诉讼代理人：刘某，男，山西管辅律师事务所律师。被告：张某，男，1962年6月1日出生，汉族，山西省静乐县人，市民，现住静乐县。被告：程某，女，1964年1月23日出生，汉族，山西省静乐县人，农民，现住静乐县。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告张某、程某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月10日受理后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司委托诉讼代理人刘某，被告张某到庭参加了诉讼，被告程某经本院合法传唤未到庭。本案现已审理终结。原告山西静乐农村商业银行股份有限公司向本院提出如下诉讼请求：1、依法判令被告张某、程某共同偿还原告借款本金2000000元及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率8.43‰计算，罚息按照月利率12.645‰计算），并由二被告共同支付原告为实现该债权支出的包括律师费在内的相关费用。2、依法判令原告对被告张某、程某共有且已经办理抵押登记的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在上述第1项债权范围内优先受偿。3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2015年11月25日，原告与被告张某签订《贷款合同》，并于2015年12月29日出具借款借据，向张某发放2480000元贷款，约定的借款期限为2015年12月29日至2016年11月14日，月利率为8.43‰，逾期罚息利率上浮50%。贷款发放后，被告张某除偿还过借款本金480000元外，其余未按照合同约定向原告归还借款本金与利息，已经构成违约。被告程某作为被告张某的配偶，向原告出具承诺书同意张某向原告借款，因此被告张某、程某应当共同偿还原告借款的本金、利息、罚息以及原告实现债权的费用。原告于2015年11月25日与被告张某、程某签订《抵押合同》，约定由被告张某以其名下与程某共有的房屋为其贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，担保期间为主债权诉讼时效届满之日止，担保范围为：本金、利息、罚息、复利以及原告为实现债权支出的费用。被告张某未按照合同约定向原告归还借款本息，原告对被告张某、程某名下已经办理抵押登记的房屋折价或以拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。2020年6月10日，原告诉至法院，诉请如前。被告张某辩称，最初我向原告方贷款2600000元，第一次归还120000元本金时利息随之结清并与原告办理了倒贷手续；第二次归还480000元本金时利息也随之结清。剩余2000000元本金是我和王清秀算账时顶到王清秀名下，王清秀答应还款同时王清秀还支付了原告200000元的利息。被告程某未到庭，也未进行书面答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1、二被告身份证、结婚证，拟证明二被告的主体资格，本案的借款发生在二被告夫妻关系存续期间。2、财产共有人同意贷款证明，拟证明被告程某作为张某的配偶对本案借款金额、期限是知情的，并且同意共同承担还款责任。3、《贷款合同》及借款借据，拟证明原告与被告张某在2015年11月25日签订了《贷款合同》并于2015年12月29日出具了借款借据，依据合同与借据中的约定，被告贷款本金2480000元，贷款期限：2015年12月29日-2016年11月14日，月利率8.43‰，逾期罚息加收50%。4、客户交易明细对账单，拟证明原告在2015年12月29日将该笔贷款如数转入张某名下的银行账户，原告履行了发放贷款的义务。5、《抵押合同》，拟证明2015年11月25日，原告与二被告签订《抵押合同》，二被告同意将共有的房权证号为：静（共）房权证静乐县字第XXXX号、静（共）房权证静乐县字第XXXX号的房产为案涉债务提供抵押担保，同时对担保范围和期限做了约定。6、房屋产权证、不动产登记证明，拟证明二被告自愿以其名下共有的房产为案涉债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告对抵押的房产享有优先受偿权。7、被告的贷款偿还情况信息截图，证明被告在2016年3月31日偿还原告利息35000元，在2017年2月16日偿还原告本金480000元，利息286958.56元。2017年9月30日偿还原告利息0.01元，2018年10月11日偿还原告利息1元，截止2020年7月15日，共偿还原告本金480000元，利息321959.57元。8、原告的企业信息报告，拟证明原告在2019年6月21日将名由静乐县农村信用合作联社变更为山西静乐农村商业银行股份有限公司。被告张某未向法庭提交证据。称告程某未到庭，也未提交证据，视为其放弃举证、质证的权利。上述证据经过庭审举证、质证，对双方当事人无异议的证据本院予以确认并在卷佐证，对有争议的证据本院认定如下：对原告提交的《贷款合同》、借款借据、客户交易明细、《抵押合同》，是原、被告真实意思的表示，且被告在合同上面签字、捺印、盖名章，对贷款、抵押的事实予以确认，本院对上述证据予以认定。根据庭审认定的证据和当事人的一致陈述，本院确认以下事实：2015年11月25日，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告张某签订了《贷款合同》，合同约定，被告张某向原告贷款2480000元，期限从2015年11月25日起至2016年11月24日止，贷款利率为月利率8.43‰，逾期罚息利率上浮50%，贷款利息按月结息。合同同时约定本合同项下的贷款期限起始日及到期日与借款借据不一致时，以借款借据中载明的日期为准。借款借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。2015年12月29日，原告向被告张某出具借款借据，借据上面显示的贷款期限从2015年12月29日起-2016年11月14日止，贷款金额、月利率、逾期加罚比例同《贷款合同》一致，并将2480000元贷款直接转入张某账户，账号为×××。2015年11月25日，被告程某在财产共有人同意贷款证明上签名、捺印。2015年11月25日，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告张某、程某签订了《抵押合同》，合同约定，抵押担保的范围为：贷款本金、利息、罚息、复利、违约金等原告为实现债权所发生的费用；抵押担保期间为主债权诉讼时效届满之日，同时对抵押物登记、抵押权的实现、违约责任等作出约定。2015年12月7日，被告张某、程某将共有的位于静乐县西林北路百汇佳园东建筑面积为515.70平方米，产权证号为静（共）房权证静乐县字第XXXX号、静（共）房权证静乐县字第XXXX号的三层楼房，在静乐县房产管理局办理了抵押登记，登记证号为静房他证静乐县字第20150085号。合同履行期内，被告张某于2016年3月31日偿还原告贷款利息35000元，于2017年2月16日偿还原告贷款本金480000元，利息286958.56元。2017年9月30日偿还原告利息0.01元，2018年10月11日偿还原告利息1元，截止2020年7月15日，被告共还原告贷款本金480000元，利息321959.57元。贷款期限届满后，被告张某、程某未按照合同约定的期限归还原告借款本息。2020年6月10日，原告诉至法院，诉请如前。另查明，被告张某与被告程某系夫妻关系。2019年6月21日，静乐县农村信用合作联社变更名称为原告山西静乐农村商业银行股份有限公司。本院认为，依法成立的合同受法律保护，对当事人具有法律约束力，当事人应当按照约定履行各自的义务。本案原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告张某签订的《贷款合同》，是双方当事人真实意思的表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司按合同约定发放了贷款，被告张某应按照约定还本付息，被告未按期偿还借款本息的行为构成违约，应承担继续履行的责任，所以对原告要求被告偿还借款本息的的诉讼请求，本院予以支持。被告程某作为被告张某的配偶，在婚姻关系存续期间，对被告张某在原告处的借款签字确认，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第二十四条第一款及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》的规定，认定该笔债务为夫妻共同债务，被告程某负有与被告张某共同偿还借款本金、利息、罚息的义务。对原告主张的要求被告按月利率8.43‰，逾期加罚比例50%支付利息诉求，因上述支付利息的标准系原、被告双方协商确定，且未违反法律、行政法规的规定，本院予以支持。关于原告主张的被告不能按期偿还借款本息，原告对拍卖、变卖被告抵押房产价款优先受偿的请求，《中华人民共和国担保法》第三十三条规定，债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定，以抵押财产折价或者以拍卖、变卖抵押财产的价款优先受偿。本案原告山西静乐农村商业银行股份有限公司与被告张某、程某签订了《抵押合同》，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，二被告将享有合法权利的房产抵押，并进行了抵押物登记，该抵押合同自登记之日起生效，受法律保护，原告对抵押房产折价或以拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权，故对原告该诉讼请求，本院予以支持。对原告要求二被告支付原告为实现债权所支出的包括律师费在内的相关费用的诉求，因原告未明确具体的数额，且未提供相应证据证实其主张，本院不予支持。对被告张某辩称其归还原告480000元本金前的利息已全部结清，但其未提供相应证据证实其主张，本院不予支持。被告张某称该笔债务已顶到王清秀名下，由王清秀负责清偿债务的辩解理由，本院认为涉案借款合同的相对方是原告与被告张某，并非王清秀，张某与王清秀之间的关系属另一法律关系，本案不作处理，被告的该辩解理由不成立，本院不予支持。综上，对原告要求：1、被告张某、程某共同偿还原告借款本金2000000元及截止实际履行完毕之日止的利息、罚息（利息按月利率8.43‰计算，罚息按照月利率11.802‰计算）。2、依法判令原告对被告张某、程某名下已经办理抵押登记的房屋折价或以拍卖、变卖的价款在上述第1项债权范围内优先受偿的诉讼请求，本院予以支持；对原告要求二被告共同支付原告为实现该债权支出的包括律师费在内的相关费用的诉讼请求，本院不予支持。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第三十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二）》第二十四条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：被告张某、程某于本判决生效后二十日内向原告山西静乐农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2000000元及利息、罚息（利息以2480000元为基数，从2015年12月29日起至2016年11月14日止，按照月利率8.43‰计算；罚息以2480000元为基数，从2016年11月15日起至2017年2月16日止，按照月利率12.645‰计算；以2000000元为基数，从2017年2月17日起，至实际付清之日止，按照月利率12.645‰计算，被告已支付321959.57元利息应予核减）。被告张某、程某逾期不能清偿上述债务，原告山西静乐农村商业银行股份有限公司对被告提供的位于静乐县西林北路百汇佳园东建筑面积为515.70平方米，产权证号为静（共）房权证静乐县字第20130381、静（共）房权证静乐县字第XXXX号的三层楼房，折价或以拍卖、变卖的价款在债权范围内享有优先受偿权。三、驳回原告的其他诉讼请求。如未按本判决所指定的期间履行给付金钱义务，将依据《中华人民共和国共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费22800元，由被告张某、程某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省忻州市中级人民法院。审 判 长 陈慧英人民陪审员 张丽清人民陪审员 王彦平二〇二〇年七月二十七日书 记 员 高 芳