河南省许昌市魏都区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1002民初30号原告：许昌市建安区浩瑞建材有限公司，住所地许昌市建安区张潘镇李庄村。法定代表人：吕冰冰，该公司经理。委托诉讼代理人：李超，河南世纪风律师事务所律师。委托诉讼代理人：段龙姣，河南世纪风律师事务所律师。被告：许昌县格菲尔实业有限公司，住所地许昌市建安区尚集镇工业园区。法定代表人：刘俊辉，该公司监事。被告：许昌市对外贸易有限公司，住所地许昌市魏武大道南段与绿槐街交叉口。法定代表人：乔迎，该公司总经理。委托诉讼代理人：赵乐伟，河南卓通律师事务所律师。委托诉讼代理人：赵亮，河南卓通律师事务所实习律师。被告：许昌汇瑞发业有限公司，住所地许昌市建安区尚集镇产业集聚区滨河路中段许昌县格菲尔实业有限公司院内。法定代表人：高军锋。被告：刘俊辉，男，1970年1月15日出生，汉族，住许昌市魏都区。被告：徐玉玲，女，1950年2月27日出生，汉族，住许昌市魏都区。被告：刘润焕，男，1950年8月10日出生，汉族，住许昌市建安区。被告：甄治杰，男，1976年7月15日出生，汉族，住许昌市魏都区。第三人：洛阳银行股份有限公司许昌分行，住所地许昌市文峰路与建安大道交叉口西南角。负责人：朱猛。原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司（以下简称许昌浩瑞公司）与被告许昌县格菲尔实业有限公司（以下简称许昌格菲尔公司）、许昌市对外贸易有限公司（以下简称许昌对外贸易公司）、许昌汇瑞发业有限公司（以下简称许昌汇瑞公司）、刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰，第三人洛阳银行股份有限公司许昌分行（以下简称洛阳银行许昌分行）金融借款合同纠纷一案，本院经审理作出（2019）豫1002民初3192号民事判决，被告许昌对外贸易公司不服该判决提起上诉。许昌市中级人民法院经审理于2019年12月17日作出（2019）豫10民终3019号民事裁定书，裁定撤销原判，将本案发回重审。本院于2020年1月6日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告许昌浩瑞公司的委托诉讼代理人李超、段龙姣，被告许昌对外贸易公司的委托诉讼代理人赵乐伟、赵亮到庭参加诉讼。被告许昌格菲尔公司、许昌汇瑞公司、刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰，第三人洛阳银行许昌分行经本院送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许昌浩瑞公司向本院提出诉讼请求：1.被告许昌格菲尔公司偿还原告借款1500万元并支付利息(截至2018年12月6日的利息、罚息和复利共计4145407.65元，2018年12月7日后的利息、罚息和复利按合同约定计算至实际清偿之日止）；2.原告对被告许昌格菲尔公司的抵押物享有优先受偿权（抵押房屋所有权证号：许县房权证许昌县字第××号，国有土地使用权证号：许昌县国用（2012）字第XX号，他项权证号：许县他项2014第00XX号、豫2016许昌县不动产证明第XX号）；3.被告许昌对外贸易公司对被告许昌格菲尔公司500万元的借款承担连带清偿责任，被告许昌汇瑞公司、徐玉玲对被告许昌格菲尔公司1000万元的借款承担连带清偿责任，被告刘俊辉、刘润焕、甄治杰对第一项请求承担连带清偿责任；4.诉讼费由七被告承担。事实和理由：被告许昌格菲尔公司于2015年10月14日从第三人洛阳银行许昌分行处借款500万元，于2016年7月29日借款1000万元，借款期限12个月，年利率分别为7.36%、7.395%，按月结息，到期一次性还本。第三人洛阳银行许昌分行依约发放了贷款。2015年3月27日，许昌对外贸易公司与洛阳银行许昌分行签订最高额保证合同；2016年7月29日，许昌汇瑞公司与第三人洛阳银行许昌分行签订最高额保证合同；2015年3月27日，被告刘俊辉、刘润焕、甄治杰与第三人洛阳银行许昌分行签订个人最高额保证合同；2016年7月29日，刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰与洛阳银行许昌分行签订个人最高额保证合同；六担保人自愿为被告许昌格菲尔公司向第三人洛阳银行许昌分行的借款提供连带责任担保。2014年10月17日、2016年6月30日，被告许昌格菲尔公司分别与第三人洛阳银行许昌分行签订最高额抵押合同，自愿为其向洛阳银行许昌分行的贷款提供抵押担保。2018年12月7日，第三人洛阳银行许昌分行与原告签订债权转让协议，第三人将其对七被告享有的债权转让给原告，转让债权包括本金及未清偿利息。原告与第三人洛阳银行许昌分行已将债权转让事宜通知各被告。被告未向原告还本付息，故原告诉至法院。许昌对外贸易公司辩称，许昌对外贸易公司与第三人签订的《最高额保证合同》中明确约定了保证期间是主债务履行期届满后两年，担保对象是2015年3月27日至2016年3月26日期间发生的债务，也即原告起诉要求许昌对外贸易公司对2015年10月14日产生的500万元债务承担连带清偿责任的债务。该债务的主债人履行期届满日期是2016年10月13日，许昌对外贸易公司的保证期间为2016年10月14日至2018年10月13日。在此期间，原告及第三人未在合同约定的保证期间内向许昌对外贸易公司主张保证责任，许昌对外贸易公司的保证责任依法应当予以免除。应驳回原告要求许昌对外贸易公司承担保证责任的诉讼请求。许昌格菲尔公司、许昌汇瑞公司、刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰未作答辩。洛阳银行许昌分行未陈述意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了质证。依据有效证据和当事人陈述，本院确认如下案件事实：2014年10月17日，被告许昌格菲尔公司与第三人洛阳银行许昌分行签订编号为洛银2014年许昌分行高抵字第14050CD210010200D号《最高额抵押合同》，约定许昌格菲尔公司为确保第三人于2014年10月17日至2015年10月16日期间在500万元限额内为债务人许昌格菲尔公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一系列债权的实现，该公司自愿以其土地（国有土地使用权证号：许昌县国用（2012）字第XX号）为其贷款提供抵押担保。并办理了许县他项（2014）第XX号土地他项权利证明书。2015年3月27日，被告许昌对外贸易公司与第三人签订编号为洛银2015年许昌分行高保字第15050DD21000500B号的《最高额保证合同》，约定被保证的债权是指自2015年3月27日至2016年3月26日期间第三人向许昌格菲尔公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一系列债权余额，其最高额为1500万元；保证人提供的是连带责任保证，保证范围为所有主合同项下的全部债务本金及其利息（包括复利和罚息）、债权人实现债权的费用等，保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年；保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。2015年3月27日，被告刘俊辉、刘润焕、甄治杰与第三人共同签订编号为洛银2015年许昌分行个最高保字第15050DD210000500B号的《个人最高额保证合同》，约定被保证的债权是指自2015年3月27日至2016年3月26日期间第三人向许昌格菲尔公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一些系列债权，其最高额为1500万元及利息（包括复利和罚息）、债务人违约金和实现债权的费用；保证人提供的是连带责任保证，保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年。2015年10月14日，被告许昌格菲尔公司与第三人洛阳银行许昌分行签订编号为洛银2015年许昌分行流资借字第15050DD2100061号的《人民币流动资金借款合同》，合同约定被告许昌格菲尔公司从第三人处借款500万元，借款用途为购原料，借款期限自2015年10月14日至2016年10月13日计12个月，借款年利率7.36%，还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款按日计息，日利率＝年利率/360，到期一次性还本，如不能按约付息，自次日起计收复利，贷款逾期的，罚息利率为实际执行利率上浮50%，即年利率11.04%，对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，第三人依约履行了出借义务。2016年6月30日，被告许昌格菲尔公司与第三人签订编号为洛银2016年许昌分行高抵字第16050DD210002600D号的《最高额抵押合同》，约定许昌格菲尔公司为确保第三人于2016年6月30日至2017年6月29日期间在1000万元限额内为该公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一系列债权的实现，该公司自愿以其土地[国有土地使用权证号：许昌县国用（2012）字第XX号]和房产（许县房权证许昌县字第××号六套房产）为其贷款提供抵押担保。并办理了豫（2016）许昌县不动产证明第XX号不动产登记证明（第三顺位抵押）。合同第十四条约定，担保人知晓借款人许昌格菲尔公司与第三人签订编号为洛银2016年许昌分行流资借字第16050DD2100026号借款合同项下贷款用于归还洛银2015年许昌分行流资借字第15050DD2100005号合同项下借款人所欠债务。2016年7月29日，被告许昌汇瑞公司与第三人签订编号为洛银2016年许昌分行高保字第16050DD210002600B号的《最高额保证合同》，约定被保证的债权是指自2016年7月29日至2017年7月28日期间第三人向许昌格菲尔公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一系列债权余额，最高额为1000万元；保证人提供的是连带责任保证，保证范围为所有主合同项下的全部债务本金及其利息（包括复利和罚息）、债权人实现债权的费用等，保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年；保证人确认，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第十一条约定，担保人知晓借款人许昌格菲尔公司与第三人签订编号为洛银2016年许昌分行流资借字第16050DD2100026号借款合同项下贷款用于归还洛银2015年许昌分行流资借字第15050DD2100005号合同项下借款人所欠债务。2016年7月29日，被告刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰与第三人共同签订编号为洛银2016年许昌分行个最高保字第16050DD210002600B号的《个人最高额保证合同》，约定被保证的债权是指自2016年7月29日至2017年7月28日期间第三人向许昌格菲尔公司连续办理贷款等信贷业务而形成的一系列债权，最高额为1000万元及利息（包括复利和罚息）、债务人违约金和实现债权的费用；保证人提供的是连带责任保证，保证期间为自每笔主债务履行期届满之日起两年。合同第十条约定，担保人知晓借款人许昌格菲尔公司与第三人签订编号为洛银2016年许昌分行流资借字第16050DD2100026号借款合同项下贷款用于归还洛银2015年许昌分行流资借字第15050DD2100005号合同项下所欠债务。2016年7月29日，被告许昌格菲尔公司与第三人洛阳银行许昌分行签订编号为洛银2016年许昌分行流资借字第16050DD2100026号的《人民币流动资金借款合同》，约定被告许昌格菲尔公司从第三人处借款1000万元，借款用途为偿还洛银2015年许昌分行流资借字第15050DD2100005号合同项下借款人所欠债务，借款期限自2016年7月29日至2017年7月28日12个月，借款年利率7.395%，还款方式为按月结息，结息日固定为每月的第20日，贷款按日计息，日利率＝年利率/360，到期一次性还本，贷款逾期，罚息利率为实际执行利率上浮50%，即年利率11.0925%，对未能按时支付的利息按罚息利率计收复利。合同签订后，第三人依约履行了出借义务。上述贷款共计1500万元，被告未还本付息。第三人于2017年5月22日就500万元的贷款本息向被告许昌格菲尔公司下达催收通知书，刘俊辉签收。2018年12月7日，第三人与原告签订债权转让协议，约定第三人将包含本案债权在内的债权转让给原告。原告于同日将款项支付给第三人。2019年2月15日，原告与第三人将债权转让暨债务催收联合通知以现场送达或邮寄形式通知各被告。后各被告未履行还款责任，原告于2019年5月13日诉至本院。本院认为，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第三人发放贷款后，被告未按约还款，第三人将涉案债权转让给原告，并履行了通知义务，原告为本案借款的合法债权人。被告许昌格菲尔公司未按约还款是造成本案纠纷的主要原因，应当承当相应的民事责任，原告要求被告许昌格菲尔公司偿还借款本金并支付利息、罚息及复利中合理部分的诉讼请求合法，本院予以支持，超过部分不予支持。除法律另有规定外，担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利。原告要求确认对许昌格菲尔公司抵押物享有优先受偿权的诉讼请求合法，本院予以支持。关于2015年10月14日的借款500万元。2015年10月14日至2016年10月13日的利息以500万元为基数按年利率7.36%计算：5000000元×7.36%÷360天×365天=373111.11元；2016年10月14日起至2018年12月6日的罚息以500万元为基数按年利率11.04%计算：5000000元×11.04%÷360天×783天=1200600元。此后罚息以500万元为基数按年利率11.04%计算。2016年10月14日起至2018年12月6日的复利以373111.33元为基数按年利率11.04%计算：373111.11元×11.04%÷360天×783天=89591.44元。本笔借款，许昌对外贸易公司、刘俊辉、刘润焕、甄志杰提供了最高额保证，并约定保证期间为主债务期限届满之日起两年。该笔借款于2016年10月13日到期，第三人于2017年5月22日向许昌格菲尔公司催收债权，刘俊辉予以了签收。对于当事人是否主张权利，不应机械理解催收通知书的内容，第三人对债权进行催收，说明第三人有积极主张权利的意思表示。刘俊辉既是借款人许昌格菲尔公司的法定代表人，同时也是本笔借款的担保人，刘俊辉对催收通知书进行了签收，说明第三人有向刘俊辉催收的意思表示，故应当认定第三人对保证人刘俊辉进行了债务催收，第三人在保证期间内向担保人刘俊辉主张了权利。依据《最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复》（法释[2002]37号），承担连带责任保证的保证人一人或者数人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿应当承担的份额，不受债权人是否在保证期间内向未承担保证责任的保证人主张过保证责任的影响。上述规定表明，在连带共同保证中，保证人是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，债权人为实现其债权，无需向全部保证人逐一主张权利，可向任何一个保证人主张权利，而该保证人承担保证责任后，有权要求其他保证人清偿，其他保证人的保证责任不会因债权人未在保证期间内向其主张权利而免除。也就是说，债权人在保证期间内向连带保证共同保证人中的任何一人主张权利的行为，其法律效力均应及于其他尚在保证期间内的连带共同保证人。本案中，第三人在担保期间内向担保人刘俊辉主张过权利，其法律效力及于其他连带责任保证人，故被告许昌对外贸易公司、刘俊辉、刘润焕、甄治杰应对该借款应承担连带保证责任，原告要求该四被告承担保证责任的诉讼请求合法。关于2016年7月29日的借款1000万元。2016年7月29日至2017年7月28日利息以1000万元为基数按年利率7.395%计算：10000000元×7.395%÷360天×365天=749770.83元。2017年7月29日起至2018年12月6日的罚息以1000万元为基数按年利率11.0925%计算：10000000元×11.0925%÷360天×495天=1525218.75元。此后罚息以1000万元为基数按年利率11.0925%计算。2017年7月29日起至2018年12月6日的复利以749770.83元为基数按年利率11.0925%计算：749770.83元×11.0925%÷360天×495天=114356.45元。本笔借款，许昌汇瑞公司、刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄志杰提供了最高额保证，并约定保证期间为主债务期限届满之日起两年。该笔借款于2017年7月28日到期，第三人将该笔债权转让给原告后，原告于2019年2月15日催收债权时未超合同约定的保证期间，担保人许昌汇瑞公司、刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄志杰应依约承担保证责任。被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人应当按照约定实现债权；没有约定或约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。关于许昌汇瑞公司的担保责任问题，该公司与第三人签订的最高额保证合同约定，当债务人未按主合同约定履行其债务时，无论债权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于保证、抵押、质押、保函、备用信用证等担保方式），债权人均有权直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。故原告要求被告许昌汇瑞公司对上述借款在1000万元限额内承担连带清偿责任的诉讼请求合法，应予以支持。关于刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄志杰的担保责任问题。本案中既有债务人自己提供的物保，又有该四被告提供的人保。双方未约定如何实现债权，根据法律规定及双方合同约定，该四被告应在原告物权优先受偿后，不足部分再由其在1000万元本息的范围内承担连带清偿责任。关于债权受让日2018年12月7日及以后的复利问题。本院认为，只有金融机构才能行使收取银行贷款复利的权利，原告系企业法人，非金融机构，原告要求被告支付转让日之后复利的诉讼请求没有依据，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第七十九条、第八十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第二十二条、第五十三条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：被告许昌县格菲尔实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司借款本金500万元，支付截至2018年12月6日的利息373111.11元、罚息1200600元、复利89591.44元并支付以后的罚息（自2018年12月7日至还清借款之日止，以500万元为基数，按年利率11.04%计算）；被告许昌县格菲尔实业有限公司于本判决生效之日起十日内偿还原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司借款本金1000万元，支付截至2018年12月6日的利息749770.83元、罚息1525218.75元、复利114356.45元，并支付以后的罚息（自2018年12月7日至还清借款之日以1000万元为基数，按年利率11.0925%计算）；三、就2015年10月14日500万元的借款，原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司对被告许昌县格菲尔实业有限公司的土地[国有土地使用权证号：许昌县国用（2012）字第XX号]以折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得价款在500万元限额内优先受偿；四、就2016年7月29日1000万元的借款，原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司对被告许昌县格菲尔实业有限公司的土地和房产[国有土地使用权证号：许昌县国用（2012）字第XX号，抵押房屋所有权证号：许县房权证许昌县字第××号]以折价或者拍卖、变卖上述抵押物所得价款依照抵押权顺位在1000万元限额内优先受偿；五、被告许昌市对外贸易有限公司对2015年10月14日500万元的借款及利息、罚息、复利在1500万元限额内承担连带清偿责任；六、对本判决第二项款项在原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司物权优先受偿（本判决第三项）后，不足部分由被告刘俊辉、刘润焕、甄治杰在1500万本金及利息、罚息、复利限额内承担连带清偿责任；七、被告许昌汇瑞发业有限公司对2016年7月29日1000万元的借款及利息、罚息、复利在1000万元限额内承担连带清偿责任；八、对本判决第二项款项在原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司物权优先受偿（本判决第四项）后，不足部分由被告刘俊辉、徐玉玲、刘润焕、甄治杰在1000万本金及利息、罚息、复利限额内承担连带清偿责任；九、驳回原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费136673元，由原告许昌市建安区浩瑞建材有限公司负担557元，被告许昌县格菲尔实业有限公司、刘俊辉、刘润焕、甄治杰连带负担136116元。被告许昌市对外贸易有限公司在40537元范围内连带负担，被告许昌汇瑞发业有限公司、徐玉玲在96136元的范围内连带负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长  王磊华人民陪审员  孔雪霞人民陪审员  陈雅丽二〇二〇年七月二日书 记 员  陈 攀