福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初3252号 原告：中国民生银行股份有限公司信用卡中心，住所地北京市顺义区马坡地区顺安路68号，统一社会信用代码911101136738305439。 代表人：陈大鹏。 委托诉讼代理人：苏巧燕，福建达业律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈晓妹，福建达业律师事务所律师。 被告：林秋华，男，1964年8月29日出生，汉族，住福建省泉州市泉港区。 原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心（简称民生银行信用卡中心）与被告林秋华信用卡纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告民生银行信用卡中心的委托诉讼代理人苏巧燕、被告林秋华均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告民生银行信用卡中心向本院提出诉讼请求：一、被告林秋华立即偿还原告信用卡欠款本金129352.63元及计至2020年4月17日止的费用（包括但不限于年费、手续费、违约金等）27632.5元，并自2020年4月18日起至实际还款之日止按合约约定及中国人民银行有关规定计算费用。二、被告林秋华承担原告为实现债权支出的律师费3500元。三、被告林秋华承担本案全部诉讼费用。事实和理由：2014年12月16日，被告向原告提交了《民生ｉｎ卡申请表》1份，原告通过审核向被告核发了信用额度为35000元的信用卡（账号×××68），被告于2015年1月24日激活并使用。但被告在使用期间未能按约履行还款义务，截至2020年4月17日已逾期还款4期，结欠本金129352.63元、利息、违约金、手续费计27632.5元。根据约定，被告还应向原告支付律师费。经原告多次催收，被告均未还款。 被告林秋华辩称，原告主张其拖欠上述款项属实，但原告请求的利息、违约金偏高。 经审理查明，原告具有从事金融业务的主体资格。2014年12月16日，被告向原告申请办理民生ｉｎ卡主题信用卡，原告审核并给予被告办理信用卡1张（账号×××68,卡号6226××××4040）。《信用卡（个人卡）领用合约》约定：持卡人选择以最低还款额方式还款并经本行审核同意的，可于当期最后还款日前将不低于最低还款额的款项偿还本行。选择最低还款额方式所有交易不享受免息待遇，并且所有交易自记账日起按透支利率计收利息。持卡人未能于最后还款日前（含当日）足额偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应支付滞纳金；此外，持卡人还应承担其他违约责任。持卡人办理本合约或本行规定的相关业务，须按本行依法确定的费率支付手续费等费用。年费、透支利率、手续费、滞纳金等按本行依法确定公布并不时修订的费率表执行，透支利息按月计收复利。透支利率每日0.5‰，滞纳金为最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。持卡人超过到期还款日，未偿还透支款项的，本行有权依法向持卡人催收、追缴并有权停止持卡人使用卡片，且本行有权要求持卡人全额偿还所欠款项。本行因向持卡人催收欠款所引起的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费以及本行实现债权所产生的其他费用）均由持卡人承担。持卡人持有或是使用信用卡所形成的债权债务关系不因卡片的到期失效、更换或销户而消灭或改变。本行对本合约进行修改或增减／变更服务内容、方式、收费项目及／或费率标准的，自本行公布之日起45个自然日后生效。持卡人有权在公告期内选择是否同意本合约的变更内容。持卡人如对本合约变更内容有异议，应提前终止使用信用卡，并按照规定办理销户手续。公告期届满，持卡人未办理销户手续，视为同意本合约的变更内容。本行公布的，在持卡人申请以及用卡期间持续有效的公告（包括申请人签署领用合约之前以及之后发布的），均同样适用于持卡人。如公告与申请人签署之领用合约以及章程不一致的，以公告为准。被告激活并使用了信用卡。被告未能按约定及时履行还款义务，自2020年1月17日起开始逾期。截至2020年4月17日，被告累计结欠信用卡透支本金129352.63元、利息2525.72元、违约金2744.62元、手续费22362.16元。 原告因本案诉讼而支出律师代理费3500元。 以上事实，有原告提供的民生in卡申请表、信用卡（个人卡）领用合约、资产风险管控系统截图、个人卡交易明细、福建增值税专用发票各1份，以及双方的当庭陈述等证据加以证明。原告提供的上述证据，被告对真实性、合法性和关联性均无异议，应予确认。 本院认为，原告与被告之间的借款合同关系，不违反法律、法规的强制性规定，应认定有效。根据信用卡领用合约的约定，被告未能依约还款，已构成违约，应承担相应民事责任。原告请求被告偿还尚欠的全部借款本息、手续费，理由和依据充分，应予支持。但因原告要求支付的手续费呈不断增长趋势，故手续费应以不超过年利率24%计算。原告与被告签订的合同中仅约定滞纳金，未约定违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发[2016]111号）第三条的规定，取消信用卡滞纳金和发卡机构不得对服务费用计收利息，且该通知自2017年1月1日起实施。原告仅根据滞纳金的约定请求自2020年1月17日起的违约金，理由和依据不足，不予支持。原告请求被告支付律师代理费3500元，符合合同的约定，且该费用未违反我省律师收费标准的相关规定，应予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下： 一、被告林秋华应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心借款本金129352.63元及截至2020年4月17日止的利息2525.72元、手续费22362.16元，并自2020年4月18日起至欠款清偿之日止按《信用卡（个人卡）领用合约》的约定计付利息、手续费（手续费以不超过年利率24%计算）。 二、被告林秋华应于本判决生效之日起十日内支付原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心律师代理费3500元。 三、驳回原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心的其他诉讼请求。 如果被告未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3509.7元，减半收取计1754.9元，由原告原告中国民生银行股份有限公司信用卡中心负担62.5元，被告林秋华负担1692.4元，应于本判决生效五日内缴交。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 员 曾伟清 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 邓彩霞 书 记 员 陈思莹 附本案引用的主要法律条文及执行申请： 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国合同法》第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。