广东自由贸易区南沙片区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0191民初3230号原告：中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行，住所地广东省广州市南沙区龙穴岛龙穴大道中路****，统一社会信用代码914401017299350467。负责人：翁作林，该分行行长。委托诉讼代理人：何宇虹、陈冬梅，广东东方昆仑律师事务所律师。被告：范朵，女，1985年2月20日出生，汉族，住湖南省岳阳市岳阳楼区，原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行诉被告范朵金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月2日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行的委托诉讼代理人陈冬梅到庭参加诉讼，被告范朵经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令解除原告与被告签订的合同编号JG65AA20121612《个人一手住房贷款合同》；2.请求判令被告向原告偿还借款本金人民币148663.96元及利息1729.56元、罚息544.22元，应收利息的罚息44.26元，合计150982元（利息、罚息、应收利息的罚息暂计至2019年12月10日，从2019年12月11日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算）；3.判令被告偿付原告为追索上述贷款本息而支付的律师费人民币11400元；（以上合计：162382元）；4.如被告未能履行上述还款义务，请求判令原告对被告范朵所有的位于南沙区××街××房产处置款在上述债权范围内享有优先受偿权；5.本案诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费等）由被告承担。事实和理由：原告与被告于2012年9月19日签订了《个人一手住房贷款合同》,编号为JG65AA20121612，合同约定：原告向被告提供贷款金额为人民币460000元，贷款期限为360个月,自贷款人实际放款日起算。采用浮动利率,浮动周期为一年,按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮0%计息,每满一个浮动周期后,以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮0%作为下一个浮动周期的适用利率。逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。结息方式采用按月结息和付息,以实际放款日的刘应日为结息付息日。采用按月等额本息还款。合同约定被告所有的位于南沙区××街××房房产为上述借款设定抵押,担保上述债权的实现,并于2018年12月1日了抵押登记手续。上述合同签定后,原告依照约定发放贷款人民币460000元给被告。现被告已逾期还款多期,经原告多次催告,被告仍拖欠借款不还。为维护原告的合法权益,请贵院判如所请。原告提交证据：《个人房屋贷款申请表》《个人一手住房贷款合同》《不动产登记证明》《借款借据》《逾期还款查询》《民事委托合同》等。被告范朵未提出答辩意见，亦未提供证据及发表质证意见。经审理查明：2012年9月19日，原告与被告签订《个人一手住房贷款合同》，约定被告向原告借款665055元用于购买南沙区优山美寓自编E2栋1003房（房产证地址：南沙区××街××房）；借款期限为30年，分360期;本合同项下贷款利率采用浮动利率方式，浮动周期12个月，即从贷款人实际放款日起每12个月重新定价一次。第一个浮动周期内，贷款月利率为5.458333%。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的贷款基准利率下浮0%作为下一个浮动周期的适用利率；逾期贷款罚息利率为贷款利率水平上加收50%。结息方式采用按月结息和付息,以实际放款日的对应日为结息付息日。还款方式为按月等额本息还款法；抵押人自愿以南沙区优山美寓自编E2栋1003房作为本合同项下债务的抵押物，本担保项下担保范围为本合同项下借款人全部债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给贷款人造成的损失和其他所有应付费用。本合同项下债务履行期限届满，借款人未按约定足额清偿债务，贷款人有权行使抵押权，并可以与抵押人协议以抵押物折价，或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿；发生下列情形之一的，贷款人有权停止发放借款、宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施……（2）借款人未按期归还贷款本息…合同还对各方的其他权利义务进行了约定。上述合同签订后，原告于2012年9月21日向被告发放借款460000元。被告以其名下位于南沙区××街××房作为贷款的抵押担保，并于2015年12月17日办理了抵押权登记，抵押权人为本案原告。被告自2019年10月10日开始未能正常还款付息。根据原告提供的逾期未还款查询记录，截止至2019年12月10日，被告尚欠借款本金148663.96元、利息为1729.56元，应收本金的罚息为544.22元，应收利息的罚息为44.26元。本案审理过程中，经原告申请，本院作出（2020）粤0191财保3230号《民事裁定书》，裁定查封、扣押、冻结范朵名下价值162382元的财产并予以实施。为此，原告支付保全费1331.91元。本院认为：原告、被告签订的《个人一手住房贷款合同》是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应恪守履行。被告经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为其放弃对原告提交的证据进行质证和对原告陈述的事实进行抗辩的权利。原告已依约履行了借款460000元的义务，被告理应依约履行按时、足额还本付息的义务。根据《个人一手住房贷款合同》的约定，借款人未足额偿还借款本息，贷款人有权要求解除合同并提前收回已发放借款。现被告没有按合同约定履行还本付息的义务，已构成违约，原告要求被告提前归还借款本金，符合合同约定。原告主张暂计至2019年12月10日，被告尚欠借款本金148663.96元、利息为1729.56元，应收本金的罚息为544.22元，应收利息的罚息为44.26元，本院予以确认。就本案借款，被告以其名下位于南沙区××街××房提供抵押担保，并已办理抵押登记，原告享有的抵押权依法有效成立，故原告请求对上述房屋的折价、拍卖或变卖价款享有优先受偿权，本院予以支持。被告经本院合法传唤，无正当理由不到庭参加诉讼，本院依法作出缺席判决。至于律师费损失，原告提供证据证明其确有因提起本案诉讼支付律师费11400元，其主张该项损失有合同约定及事实依据，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百零九条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行与被告范朵于2012年9月19日签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG65AA20121612）；二、被告范朵应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行偿还借款本金148663.96元及支付借款利息、罚息（截至2019年12月10日的利息1729.56元、应收本金的罚息为544.22元，应收利息的罚息为44.26元；从2020年12月11日起至还清欠款之日止按《个人一手住房贷款合同》约定的标准计算);三、原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行有权依法对被告范朵名下位于南沙区优品街3号1003房的房产折价或者以拍卖、变卖的价款在上述第一项判项确定的债权范围内享有优先受偿权;四、被告范朵于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司广东自贸试验区南沙分行支付律师费11400元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1774元、保全费1331.91元均由被告范朵负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员  刘国恒二〇二〇年七月二十九日法官助理郑奋泽书记员周玲