广东省乐昌市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0281民初372号原告：冯思源。被告：王**。委托诉讼代理人：张长征，江西海春律师事务所律师。被告：罗惠芬，女，1975年7月21日出生，汉族，住广东省乐昌市河南富庭雅苑3座1303A。委托诉讼代理人：胡佳彬，华商林李黎（前海·广州）联营律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈超凡，华商林李黎（前海·广州）联营律师事务所实习律师。原告冯思源与被告王**民间借贷纠纷一案，本院于2020年3月19日立案后，依法适用简易程序，于2020年5月12日公开开庭审理了本案，审理过程中，依原告冯思源申请，本院依法追加罗惠芬为被告参加本案诉讼，于2020年6月10日再次公开开庭进行了审理。原告冯思源、被告王**的委托诉讼代理人张长征、被告罗惠芬及其委托诉讼代理人胡佳彬、陈超凡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告冯思源向本院提出诉讼请求：1.责令被告王**立即归还欠款200000元；2.本案诉讼费及保全费由被告承担。诉讼过程中，原告冯思源明确其诉讼请求为：1.责令被告王**、罗惠芬立即归还借款200000元及2020年3月至2020年6月尚未支付的利息共15400元（按实际出借本金192500元，月利率2%计算）；2.由两被告承担本案全部诉讼费和保全费用。事实和理由：2018年7月4日，被告王**以生意资金周转不足为由，向原告冯思源请求借款，原告冯思源于2018年7月5日下午通过支付宝转账50000元整（其中实际转账金额为48500元整，利息为1500元整），2019年6月12日被告王**又以同一理由向原告冯思源再次借款，原告冯思源于2019年6月12日通过乐昌信用社城南分社向被告王**转账150000元整（其中实际转账144000元，利息6000元整），至今，两笔借款尚未归还，原告冯思源因急需用钱，尝试多次联系被告王**，却发现已无法取得联系，因此借款期间属于被告王**、罗惠芬婚姻存续期间，用于经营资金周转，属于夫妻共同债务，所以请求法院判令支持原告的诉讼请求。2020年5月12日，原告冯思源以罗惠芬与王**是夫妻关系，本案借款产生于婚姻关系存续期间及罗惠芬与本案具有法律上直接利害关系为由申请追加罗惠芬为本案的被告。被告王**辩称，1.2019年7月5日原告与答辩人签订借款协议书后，原告未实际支付出借款导致借款协议没有生效。2.2018年7月5日答辩人向原告借款48500元，至2019年12月已还清。3.2019年6月13日答辩人与原告约定借款150000元，原告实际支付借款144000元。借款协议约定的月利率4%超过法律规定的上限2%而无效。2019年6月13日答辩人向原告借款本金144000元，2019年12月偿还5500元，2020年1月至2月偿还15000元，共偿还借款20500元。由于答辩人于2020年2月23日突发急性脑梗塞、高血压3级高危，导致行为能力受限，恳请原告同情答辩人身体现状及还款能力考虑，由答辩人作出还款计划分次偿还借款本金。被告王**在庭审中补充辩称，2019年6月13日签订的借款协议约定的还款期限是2020年6月13日，也就是说还款期限尚未到期。被告罗惠芬在庭审中口头辩称，本案原告要求被告罗惠芬承担还款依法无据，罗惠芬对本案借款不知情未予确认，该款项明显超出家庭生活支出，并非用于日常生活的债务，根据《最高院关于审理涉及夫妻债务案件适用法律的有关问题》第一条规定追认的认定夫妻共同债务，第三条以个人名义超出家庭所需的债务，债权人主张夫妻共同债务的应不予支持。因此，本案的债务并非夫妻共同债务。本院经审理认定事实如下：原告与被告王**系朋友关系。2018年7月4日，被告王**以资金周转不足为由向原告借款，原告于2018年7月5日通过支付宝转账48500元给被告王**。转账当日，被告王**（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）签订《借款协议书》，协议内容如下：甲乙双方就借款事宜，在平等自愿、协商一致的基础上达成如下协议，以资双方共同遵守。甲方因生意资金不足，特向乙方请求借款。经双方协商，自愿达成如下协议：一、乙方借给甲方人民币￥50000.00元（大写：伍万元整），借款期限为协议签订起壹年，甲方应于2019年7月5日前归还完毕。二、贷款利息为月息3%。三、本协议书一式二份，甲乙双方各执一份。原告在乙方落款处签名捺印，被告王**在甲方落款处签名捺印。原告称因该笔借款的借款期限是一年，故原告（乙方，贷款人）与被告王**（甲方，借款人）于2019年7月5日又重新写了一份除还款时间注明为2020年7月5日前归还完毕外，其他内容均与2018年7月5日的《借款协议书》一样的《借款协议书》。2019年6月12日，被告王**又以生意资金周转不足为由向原告借款，原告于当日通过银行转账144000元给被告王**。原告转账次日，被告王**（甲方，借款人）与原告（乙方，贷款人）再次签订了一份借款金额为150000元、还款时间为2020年6月13日前归还完毕，贷款利息为月利率4%，其他内容与上述《借款协议书》一样的《借款协议书》。同样，原告在乙方落款处签名捺印，被告王**在甲方落款处签名捺印。原告称被告王**借款后至今尚未向其归还借款，遂向本院提起诉讼，并要求判如所请。庭审中，被告王**确认收到原告于2018年7月5日向其转账的48500元及于2019年6月12日向其转账的144000元，但抗辩如下：1.原告对2019年7月5日《借款协议书》未实际支付借款，该《借款协议书》未生效；2.其于2018年7月5日向原告借款48500元已于2019年12月还清；3.2019年6月13日的借款，原告实际支付借款144000元，借款协议约定的月利率4%超过法律规定的上限2%无效，对该笔借款其已还款共计20500元，因该笔借款未到期，其不存在违约，对未到期的债务要求其偿还没有法律依据。被告罗惠芬抗辩原告要求其承担共同还款的举证责任在原告，原告未举证证实其将该款用于生活或事后追认，该借款与其无关，其也未收到过该款项。原告对两被告的抗辩回应如下：1.2019年7月5日的《借款协议书》是延续2018年7月5日的借款（即两份《借款协议书》指的是同一笔借款）。另，被告王**说该笔借款于2018年7月5日到2019年12月已经还清，但实际其未收到被告王**偿还本金的款项，同时确认被告王**每个月以借款本金50000元按月利率3%从2018年8月起每月支付1500元利息至2020年2月；2.被告罗惠分抗辩借款未用于生活，与其无关，但从被告女儿上大学、还房贷等，罗惠芬2000多元的工资是不足开支的；同时，原告还陈述本案两笔借款确实有扣头息的情况，50000元那笔借款扣了头息1500元，150000元那笔借款扣了头息6000元。另查明，被告王**在庭审中称其除了支付原告利息外，也偿还了本金，并陈述其从2018年8月至2019年6月每月归还1500元；2019年7月归还6000元；2019年8月支付1500元；2019年8月微信归还6000元；2019年9月支付6000元；2019年10月微信归还6000元；2019年11月微信归还6000元；2019年12月微信归还1500元；2020年开始以后的还款均是归还借款144000元的，即2020年1月支付宝转账6000元；2020年2月支付宝转账6000元；2020年1月微信转账1500元，2020年2月微信转账1500元。同时，被告王**说明其以上转账均没有备注信息。原告对被告王**陈述的还款时间和金额均表示没有异议，并确认被告王**共偿还其款项为69000元，但认为被告王**偿还的款项为支付借款利息，且只有超过月利率3%的部分才视为偿还本金。还查明，被告王**与罗惠芬于1998年1月19日登记结婚，于2020年3月16日登记离婚。本院认为，合法的债务应当偿还。根据原告提供的《借款协议书》、支付宝转账凭证、银行转账凭证及庭审查明的事实，足以确认原告与被告王**之间存在借款的事实。本案争议的主要焦点是：1.本案涉及的《借款协议书》是否合法有效；2.原告出借给被告王**的本金如何认定及被告王**所欠原告的借款本息应如何偿还；3.本案债务是否为夫妻共同债务及被告罗惠芬是否应承担共同清偿责任。关于焦点一，原告与被告王**签订的3份《借款协议书》（其中2019年7月5日的《借款协议书》是重新换写的借款凭证，原告称该协议书所指的借款就是2018年7月5日《借款协议书》那笔借款。）均是合同当事人的真实意思表示，除原、被告双方于2019年6月13日《借款协议书》中约定的借款月利率超过法律规定上限部分无效外，原、被告双方签订的《借款协议书》未违反法律、法规的禁止性规定，为有效合同。关于焦点二，鉴于原告陈述本案所涉借款均存在预先在本金中扣除利息的事实，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条“借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。”规定，原告出借给被告王**的本金应以其实际出借的金额认定。按照原告陈述，其于本案中实际出借（即以转账的方式交付）给被告王**的2笔借款本金合计为192500元（其中一笔为48500元，另一笔为144000元），被告王**也确认收到原告转账的上述两笔款项，因此，原告出借给被告王**的本金应认定为192500元。如前所述，由于原告已明确说明2019年7月5日的《借款协议书》是重新换写的借款凭证，与2018年7月5日《借款协议书》所涉借款是同一笔，且原告已于2018年7月5日以转账的方式将该笔借款交付给了被告王**。因此，被告王**提出2019年7月5日《借款协议书》中的款项原告未向其交付的抗辩，其依据不足，本院不予采信。对于被告尚欠原告借款本金多少的问题。如前所述，本案中，原告实际出借给被告王**的本金合计为192500元。虽然原告确认被告王**共向其支付69000元，但由于本案涉及两笔借款，而被告王**在支付原告款项时又未注明是归还那笔借款，也未注明是归还利息或本金，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条“债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：（一）实现债权的有关费用；（二）利息；（三）主债务。”规定，被告王**向原告支付的上述款项应按照先利息后本金的顺序抵充，对被告王**所付款项中是全部抵充利息还是部分抵充利息、部分抵充本金的问题。因本案所涉的《借款协议书》中有一份借款协议约定的利率超过了年利率36%，依据相关法律规定，结合原告每笔借款实际转账交付时间及原告在本案中主张利息计算的起始时间（本案中原告主张2笔借款的利息均是自借款次月起按年利率36%计算利息至2020年2月止，即第一笔自2018年8月起计算利息至2020年2月止，第二笔从2019年7月起计算利息至2020年2月止），本院以原告每笔转账交付给被告王**的实际款项，按年利率36%自每笔借款实际转账次月起计至2020年2月止，由此得出原告在本案中2笔借款的利息合计为62205元[（48500元×3%×19个月）+（144000元×3%×8个月）]。故被告王**共支付原告69000元中，扣减已付利息62205元，剩余6795元可按出借时间先后顺序在本金予以扣减。结合本案借款情况，被告王**已归还的款项中的6795元可认定偿还第一笔借款的本金。为此，被告王**尚欠原告的借款本金为185705元（48500元-6795元+144000元）。因本案所涉两笔借款现均已到期，被告王**在借款到期后仍未偿还，其行为已构成违约，应承担相应的违约责任。为此，原告有权要求被告王**偿还尚欠借款本金合计185705元。但原告要求被告偿还借款200000元的诉请，没有依据，本院不予支持。被告王**以第一笔借款已还清及第二笔借款未到期要求其偿还没有法律依据提出的抗辩不成立，本院不予采信。关于原告主张2020年3月起至6月的利息以192500元按月利率2%计算利息为15400元的诉请。本案两笔借款均只约定了借款内利率未约定逾期利率，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：……（二）约定了借款内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借款内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。”规定，本案两笔借款虽未约定逾期利率，但原告主张按月利率2%计算利息符合法律规定，本院予以支持，但原告主张2020年3月至6月的利息以192500元为基数计算有误，应调整为以尚欠本金185705元为基数，据此计算利息为14856.4元。关于焦点三，虽然本案借款均是发生在被告王**与罗惠芬婚姻关系存续期间，但被告王**是以个人名义借款且超出家庭日常生活需要所负的债务，原告作为债权人也没有证据证明本案债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示，依据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。”规定，本案借款不应认定为夫妻共同债务。因此，原告要求被告罗惠芬与被告王**共同偿还上述借款本息的诉讼请求，依据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第九十条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告王**应于本判决生效之日起七日内偿还原告冯思源借款本金185705元及利息14856.4元，本息合计200561.4元。二、驳回原告冯思源的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4485元及财产保全费1520元，合计6005元，由原告冯思源负担413.68元，被告王**负担5591.32元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省韶关市中级人民法院。审 判 长  曾陈红人民陪审员  李明英人民陪审员  胡俊丽二〇二〇年七月八日法官 助理  周昌莲书 记 员  罗文仪