四川省成都市青白江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0113民初613号 原告：中国工商银行股份有限公司成都青白江支行，住所地：成都市青白江区青江东路189号。 负责人：黄国骊，行长。 委托诉讼代理人：兰见英，女，银行员工。 被告：陈方班，男，1968年10月13日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 被告：沈林美，女，1971年5月27日出生，汉族，住浙江省泰顺县。 原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行（以下简称工行青白江支行）与被告陈方班、沈林美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月29日立案受理后，依法适用简易程序，后因被告陈方班、沈林美下落不明，转为普通程序并组成合议庭，公开开庭进行了审理。原告工行青白江支行的委托诉讼代理人兰见英到庭参加诉讼，被告陈方班、沈林美经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告工行青白江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原、被告双方于2011年8月29日签订的《个人购房借款/担保合同》；2、判令被告归还原告本金83,124.99元，利息4,407.3元（截止2019年11月21日）并以83,124.99元为基数从2019年11月22日起按照合同约定至实际清偿之日所产生的利息、罚息；3、原告对被告位于成都市青白江区文汇路28号1栋3单元11楼3号房屋变现享有优先受偿权；4、本案案件受理费由被告承担。事实和理由：被告于2011年8月29日与原告签订［房］字［工］行［青白江］支行［2011］年［686］号的《个人购房借款/担保合同》，向工行青白江支行申请13万元的个人住房贷款，用于购买成都市青白江区文汇路28号1栋3单元11楼3号的住房，贷款期限15年，并以该房屋作抵押，原告已于2013年9月7日办理抵押登记手续，他项权证号为44108号。2018年12月7日，被告未按期归还本息，贷款发生欠息，原告多次催收，被告仍未履行还款义务。根据合同约定，原告有权宣布该13万元贷款立即到期，截止2019年11月21日，被告尚欠原告贷款本金83,124.99元、利息4,407.3元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼。 被告陈方班、沈林美未答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2011年8月29日，工行青白江支行与陈方班、沈林美签订《个人购房借款/担保合同》，陈方班、沈林美向工行青白江支行借款13万元，用于购买位于成都市青白江区文汇路28号1-3-11-3号房屋。合同约定：第三条，本合同项下贷款期限为180期；第四条，4.1贷款利率以中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率，上浮10%，据此确定利率以借款凭证记载为准，并按下列公式换算：月利率=年利率/12，日利率=年利率/360；第六条，6.1还款方式为按月等额本息还款；第九条，9.1借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按在第四条约定的利率基础上加收50%确定；第十四条，14.1发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：（L）借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的。14.2借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列已向或多项措施：（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。第十九条约定，抵押担保范围包括：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同另约定了抵押条款，借款人以位于青白江区文汇路28号康居·翰林院1栋3单元11楼3号，建筑面积为85.9平方米的住房作借款抵押担保。合同签订后，工行青白江支行向陈方班、沈林美发放了贷款130,000元，执行利率为年利率7.75%。 2014年11月13日，工行青白江支行与陈方班、沈林美就合同约定的抵押房屋办理了抵押登记，成青房他证他权字第××号，债权数额13万元。 另查明，陈方班、沈林美系夫妻关系。陈方班、沈林美自2018年12月起未按期足额偿还本息，产生逾期。因多次未按时足额偿还贷款本息，工行青白江支行于2019年8月13日向陈方班、沈林美邮寄了逾期贷款催收通知书。截止2019年11月21日，陈方班、沈林美尚欠工行青白江支行贷款本金83,124.99元，贷款利息4,407.3元。现在贷款利率实行的基准利率为年利率4.9%。 以上事实，有当事人的身份信息、《个人购房借款/担保合同》、贷款明细、《中国工商银行股份有限公司个人逾期贷款催收通知书》以及当事人的陈述等在案佐证。 本院认为，陈方班、沈林美与工行青白江支行签订的《个人购房借款/担保合同》，系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。工行青白江支行按照约定发放了贷款，但陈方班、沈林美未按约定履行还款义务，存在多次逾期还款行为，构成违约，应承担相应的违约责任，故对工行青白江支行要求解除《个人购房借款/担保合同》，并要求陈方班、沈林美提前归还借款本息的诉讼请求，本院予以支持。陈方班、沈林美尚欠工行青白江支行借款本金为83,124.99元，截止2019年11月21日的利息4,407.3元，本院予以确认。因工行青白江支行未举证证明宣布借款提前到期，另根据《个人购房借款/担保合同》第9条关于贷款人有权按罚息利率按日计收利息的约定，故自2019年11月22日至本判决生效之日，陈方班、沈林美应按分期借款本金为基数，按罚息年利率8.085%（基准利率从4.9%上浮10%再上浮50%）向工行青白江支行支付利息，因工行青白江支行已要求合同解除，贷款提前到期，故本判决生效次日起至还清为止，陈方班、沈林美应以尚欠全部本金为基数，按罚息年利率8.085%向工行青白江支行支付利息。工行青白江支行要求支付从2019年11月22日至实际清偿之日止的罚息，因陈方班、沈林美已按罚息利率标准支付了利息，故不予支持。 关于抵押，按照合同约定，在陈方班、沈林美违约的情况下，工行青白江支行有权对案涉抵押物行使抵押权，抵押担保范围基于借款本金、利息，故工行青白江支行对陈方班、沈林美提供抵押的案涉房产享有抵押权，就上述债务在抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款内优先受偿。 陈方班、沈林美未出庭应诉，也未提交证据及答辩意见，视为其放弃对工行青白江支行所举证据质证和抗辩的权利，由此产生的法律后果，由陈方班、沈林美自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、解除原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行与被告陈方班、沈林美于2011年8月29日签订的《个人购房借款/担保合同》； 二、被告陈方班、沈林美于本判决生效后十日内向原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行偿还借款本金83,124.99元和利息（1、截止到2019年11月21日的利息4,407.3元；2、2019年11月22日至本判决生效之日的利息，以分期借款本金为基数，按罚息年利率8.085%按日计算；3、从本判决生效次日起至还清之日止的利息，以尚欠全部本金为基数，按罚息年利率8.085%按日计算；4、如遇贷款基准利率发生变化，按照《个人购房借款/担保合同》的约定对上述利率计算标准进行调整）； 三、若被告陈方班、沈林美未能履行本判决第二项的给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行有权对被告陈方班、沈林美位于成都市青白江区文汇路28号1栋3单元11楼3号房屋【成青房他证他权字第××号】折价或者以拍卖、变卖所得的价款在130000元范围内优先受偿； 四、驳回原告中国工商银行股份有限公司成都青白江支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,988元，由被告陈方班、沈林美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  刘云书 人民陪审员  沈江** 人民陪审员  郭 艳 二〇二〇年七月十七日 法官 助理  李亚萍 书 记 员  许春月