贵州省贵阳市花溪区人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0111民初1424号原告：贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行（以下简称农商行矿山支行），住所地贵州省贵阳市花溪区小河黄河南路楠竹花园C1-1、2号。负责人：王爽，该行行长。委托诉讼代理人：骆光彬，贵州衡一律师事务所律师，一般代理。执业证号：15201201710259941。委托诉讼代理人：王锡瑾，贵州衡一律师事务所实习律师，一般代理。实习证号：23012005210304。被告：王银兰，女，1991年3月25日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：陈晨，男，1983年11月2日出生，朝鲜族，住贵州省贵阳市南明区。被告：成亮亮，男，1980年4月5日出生，汉族，住河北省邢台市隆尧县。被告：白中霞，女，1980年10月6日出生，汉族，住河北省邢台市隆尧县。被告：陈旭，男，1986年4月24日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张丽莎，女，1987年8月16日出生，穿青人，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨建玲，男，1962年11月30日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：杨晓舒，女，1969年8月6日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：张玥，女，1989年7月9日出生，满族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：陈俊玲，女，1971年3月18日出生，汉族，住贵州省贵阳市云岩区。被告：贵州金石天和市场开发有限公司（以下简称金石公司），住所地贵州省贵阳市花溪区石板镇合朋村。法定代表人：何文先。被告：田延红，女，1970年4月4日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。被告：何文先，男，1963年10月15日出生，汉族，住贵州省贵阳市花溪区。原告农商行矿山支行与被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行矿山支行委托诉讼代理人骆光彬、王锡瑾，被告陈旭、杨晓舒、张玥到庭参加了诉讼，被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、张丽莎、杨建玲、陈俊玲、金石公司经本院合法传唤后未到庭参加诉讼，被告田延红、何文先经本院公告送达起诉书副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票等相关诉讼材料后，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农商行矿山支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告王银兰、陈晨偿还原告农商行矿山支行借款本金1660000元及罚息、复利，截止至2018年10月20日的欠付罚息122335.8元及复利3985.03元，并支付自2018年10月21日起以实际欠付本金为基数按月利率10.33125‰标准计算至借款本金清偿之止的罚息，同时计算复利。2.判令被告王银兰、陈晨向原告农商行矿山支行支付逾期还款违约金9500元，及原告为实现债权而支付的律师费5000元。3.判令被告成亮亮、白中霞、杨建玲、杨晓舒、陈旭、张丽莎、陈俊玲、张玥、金石公司、田延红、何文先对上述债务承担连带清偿责任。4.案件受理费、保全费、公告费由被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、杨建玲、杨晓舒、陈旭、张丽莎、陈俊玲、张玥、金石公司、田延红、何文先共同负担。事实及理由：2017年2月23日，被告王银兰作为借款人（甲方）与原告农商行矿山支行作为贷款人（乙方）签订《个人借款合同》【筑农商（矿山支行）2017年个贷字02001号】，约定被告王银兰向原告借款1900000元用于偿还【筑农商（矿山支行）2016年个贷字02001号】合同项下借款人所欠债务，贷款期限自2017年2月23日至2018年2月22日，贷款月利率为6.8875‰，利息从贷款实际发放之日起按6.8875‰计算，按季结算，结息日为每季末月的第20日。还款方式为自行转款还贷。借款人应在结息日向贷款人支付到期利息，借款人不能按期付息则自次日起计收复利，甲方在本合同项下的贷款逾期的，罚息利率为在本合同载明的贷款利率基础上加收50%。甲方发生未按期归还债务本息等违约情形，乙方有权提前终止合同，停止尚未发放的贷款，宣布贷款立即到期，要求立即偿还贷款本合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及相关费用，或提前收回部分或全部贷款，甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、公告费、律师费等实现债权的费用。2016年12月9日，被告陈晨向原告出具《共同债务确认书》，其与被告王银兰为夫妻关系，明确被告王银兰在原告处的债务为共同债务，共同偿还。2017年2月23日，被告成亮亮、杨建玲、杨晓舒、陈旭、张玥、陈俊玲与原告签订了《联保业务最高额保证合同》，约定上述被告为本案所涉贷款提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金1900000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务届满之日后两年止。被告金石公司、何文先、田延红分别与原告签订了《保证合同》，约定上述被告为本案所涉贷款提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金1900000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务届满之日后两年止。2017年2月23日，被告张丽莎、白中霞与原告签订了《保证合同》，约定上述被告为本案所涉贷款提供连带责任保证。保证担保范围为债权本金15200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等），保证期间为主债务届满之日后两年止。上述合同签订后，原告于2017年2月24日依约向被告指定账户（收款人：王银兰）交付贷款本金1900000元，被告王银兰在《借款借据》上签字捺印进行确认。贷款发放后，截至2018年10月20日，被告尚欠原告借款本金1660000元及罚息122335.8元及复利3985.03元。因被告未按期还本付息，构成违约。原告为维护合法权益，现诉至法院，诉请如前。被告杨晓舒、张玥、陈旭共同辩称，所借款项实际由被告金石公司使用，金石公司对此出具有借条，应当由被告金石公司承担偿还责任。被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、张丽莎、杨建玲、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先未作答辩。本院经审理认定事实如下：一、借款合同签订情况。2017年2月23日，被告王银兰作为借款人（甲方）与原告作为贷款人（乙方）共同签订《个人借款合同》【编号：筑农商（矿山支行）2017年个贷字02001号】，主要约定：甲方向乙方借款1900000元用于偿还《筑农商（矿山支行）2016年个贷字02001号》合同项下借款人所欠债务，借款期限为2017年2月23日至2018年2月22日共计12个月。合同项下的贷款利率为固定月利率6.8875‰。甲方在合同项下的贷款逾期的，罚息利率为合同载明的贷款利率基础上加收50%。起息日指合同项下首次发放的贷款转存至甲方账户之日。贷款利息自贷款转存至甲方账户之日起计算，合同项下的贷款按日计息，日利率=月利率/30=年利率/360,如甲方不能按期付息，则自次日起计收复利。贷款按季结息，结息日一般固定为每季末月的第20日。借款人按季付息，分期还本（每月偿还贷款本金不低于20000元）。合同项下借款担保方式为保证担保（八户联保）。甲方应按照合同约定清偿贷款本金及利息。甲方未按期归还债务本息即构成违约，乙方有权提前终止合同，停止发放尚未发放的贷款，停止贷款资金的发放和支付，宣布贷款立即到期，要求甲方立即偿还合同项下所有到期及未到期债务的本金、利息及费用；按贷款本金的5‰向甲方收取违约金；借款到期前，对甲方未按时还清的利息按合同约定的贷款利率和结息方式计收复利；借款逾期后（甲方未按期清偿或超过合同约定的分次还款计划期限归还借款的行为），对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分提前到期的借款本金和利息），自逾期之日起至本息全部清偿之日止按罚息利率和合同约定的方式计收利息和复利；甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用；行使担保权利，实现担保物权。该借款合同还对相关权利义务进行了约定。原告在贷款人加盖了公章，被告王银兰在借款人处签字捺印。二、保证合同签订情况。2017年2月23日，被告杨晓舒、成亮亮、杨建玲、陈晨、陈俊玲、张玥、陈旭作为保证人（联保小组成员、甲方）与原告作为债权人（乙方），共同签订《联保业务最高额保证合同》，主要约定：为保障被告王银兰与乙方签订编号为筑农商（矿山支行）2017年个贷字02001号《个人借款合同》在2017年2月23日至2018年2月22日期间内连续发生的债权发生债权的实现，甲方所有成员愿意为乙方与债务人所形成的一系列本金债权提供最高额保证及为因本金衍生的利息、复利、罚息承担连带责任保证。保证担保的最高额债权额为1900000元，该最高额债权额是指债权本金金额，即乙方向债务人发放的借款本金金额或承兑汇票敞口部分金额、承兑汇票贴现本金金额。在授信期限内，只要乙方对债务人尚未回收的债权本金余额不超过该最高额，债务人可以连续、循环地向乙方申请使用双方在主合同中认定的相关授信业务品种。甲方在授信期限内及最高额本金金额内对乙方因提供的相关授权业务品种而形成的债权均提供连带责任保证，而不论次数和每次的金额，也不论债务人单笔债务的履行期限届满日是否超过上述授信期限，同时甲方对因最高额本金产生的利息、复利、罚息也承担连带责任保证。保证范围包括主合同及主合同项下的单项合同到期后或根据合同规定的债务人违约乙方应收而尚未收回的债权余额，包括借款本金及利息、复利、罚息及债务人应向乙方支付的违约金、赔偿金和乙方为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。甲方提供连带责任保证，如主合同项下债务人违反合同约定或单笔债务履行期限届满，债务人没有履行或没有全部履行其债务，乙方均有权直接要求甲方任一成员承担保证责任。当债务人未按主合同及主合同项下单项合同的约定履行其债务时，无论乙方对主合同及主合同下单项合同的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主债务人自身提供的及其他第三人提供的保证、抵押、质押等担保方式），乙方均有权直接要求甲方任一联保小组成员在上述担保范围内承担全部保证责任。保证期间：在主合同约定的授信期限内，乙方对债务人每笔授信业务分别计算，自主合同及主合同项下单项合同签订生效之日起至每笔债务履行期限届满之日止两年止。上述保证合同还对其他相关权利义务进行了约定。被告杨晓舒、成亮亮、杨建玲、陈晨、陈俊玲、张玥、陈旭均在甲方处签字捺印。原告在乙方处加盖了公章及负责人章。2017年2月23日，被告张丽莎作为保证人（甲方）与原告作为债权人（乙方）共同签订的编号为筑农商（矿山支行）2017年个贷字02001-02008号《保证合同》，主要约定：为确保被告王银兰、陈晨、杨建玲、杨晓舒、成亮亮、陈旭、张玥、陈俊玲与乙方签订《个人借款合同》的履行，保证乙方债权的实现，甲方愿意为债务人与乙方依主合同所形成的债务提供连带责任保证。甲方提供连带责任保证，当债务人未按主合同约定履行债务时，无论乙方对主合同项下的债权是否拥有其他担保（包括但不限于主债务人及其他第三方提供的保证、抵押、质押、保函等方式），乙方有权直接要求甲方在其保证范围内承担保证责任。保证担保范围为债权本金15200000元及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和乙方垫付的有关费用以及乙方实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。保证期间为自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期满之后两年止。上述保证合同还对其他相关权利义务进行了约定。被告张丽莎在甲方处签字捺印，原告在乙方处加盖了公章。同日，被告白中霞、何文先、田延红、金石公司均按照上述保证合同内容分别与原告签订了《保证合同》。三、贷款发放及偿还情况。2017年2月24日，原告向被告王银兰发放贷款1900000元。截至借款届满之日，被告仅归还了本金240000元和借期利息后，未按约偿还剩余本金1660000元。截至2018年10月20日，被告尚欠原告借款本金1660000元、罚息122335.8元、复利3985.03元。四、其他。1、2016年12月9日，被告陈晨出具《共同债务确认书》，确认其与被告王银兰作为夫妻关系，认可被告王银兰向原告申请的重组贷款1900000元系共同债务，承诺自愿共同偿还，承担连带责任。被告王银兰在借款人处签字捺印，被告陈晨在共同债务确认人处签字捺印。2、2018年12月21日，原告与贵州衡一律师事务所签订《委托代理合同》，委托该律所指派律师代理本案诉讼，产生律师费3000元。3、庭审中，原告陈述，八户联保中每户借款1900000元，八户共借款15200000元。被告陈旭、杨晓舒、张玥称，三被告系原告其他案件中的借款人，借款发放至三被告账户后，即由被告金石公司转走，被告金石公司向三被告出具了借条，就上述情况，三被告未提交证据证明。以上事实，有当事人的陈述、原告营业执照、金融许可证、负责人身份证明、被告身份证、被告营业执照、《个人借款合同》、共同债务确认书、《联保业务最高额保证合同》、《保证合同》、借款借据、利息清单、《委托代理合同》、发票、进账单等与本案有关联的相关证据及庭审笔录予以佐证。本院认为，公民及法人在民事活动中应当遵循自愿、公平、诚实信用的原则。原告农商行矿山支行与被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先分别签订的《个人借款合同》、《联保业务最高额保证合同》、《保证合同》均系各方真实意思表示，内容未违反法律和行政法规的强制性规定，上述合同合法有效，签约各方均应全面履行。原告农商行矿山支行依约向被告王银兰发放了贷款1900000元，履行了出借义务，被告王银兰作为债务人理应按照约定还本付息。被告王银兰仅偿还了部分本金及借款期间的借款利息，还款期限届满后，被告王银兰至今未偿还剩余借款1660000元的行为，已构成违约，应承担相应法律责任，故原告农商行矿山支行诉请被告王银兰偿还借款本金1660000元的诉讼请求，本院依法予以支持。对于罚息、复利，根据《个人借款合同》的相关约定，按照被告王银兰逾期天数进行计算，计算至2018年10月20日，罚息金额为122335.8元，复利3985.03元，本院对上述罚息、复利金额予以支持。被告王银兰应对上述借款罚息、复利承担偿还责任，并从2018年10月21日起，按合同约定支付罚息、复利至借款本金清偿之日止。根据原告农商行矿山支行与被告王银兰签订的《个人借款合同》约定，若被告违约，原告有权按贷款本金的5‰收取违约金，故对原告要求被告王银兰支付违约金9500元（1900000元×5‰）的诉请，本院予以支持。同时，根据《个人借款合同》关于“甲方违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，甲方应当承担乙方为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、鉴定费、评估费、律师费、查询费、差旅费等实现债权的费用”之约定，原告因本案诉讼产生律师费3000元，本院对该实际产生的3000元予以支持，对于超出部分，本院不予支持。被告陈晨就案涉贷款，以共同债务人身份向原告出具了《共同债务确认书》，承诺案涉借款作为其与被告王银兰的共同债务，自愿共同偿还，故对原告主张由被告陈晨对上述债务承担共同还款责任，本院予以支持。被告成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先作为保证人，按照签订的《联保业务最高额保证合同》、《保证合同》之约定，为被告王银兰所欠债务承担保证担保责任。结合《联保业务最高额保证合同》及《保证合同》对保证方式、保证期限及范围的约定，根据《中华人民共和国担保法》第十八条“……连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”之规定，对原告农商行矿山支行要求被告成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先对被告王银兰、陈晨的债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。同时，依据《中华人民共和国担保法》第三十一条“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿”之规定，被告成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先承担保证责任后，有权向被告王银兰、陈晨进行追偿。被告陈旭、张玥、杨晓舒辩称款项实际使用人为被告金石公司，已由被告金石公司出具借条，但未提交相应证据证明，且与本案不属同一法律关系，本院不予采纳。被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、张丽莎、杨建玲、陈俊玲、金石公司、田延红、何文先经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视其放弃诉讼权利，不影响本院依据已查明的事实作出判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百九十六条、第一百九十七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王银兰、陈晨于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行偿还欠付借款本金1660000元，支付所欠罚息122335.8元、复利3985.03元（计至2018年10月20日），并从2018年10月21日起，以欠付本金为基数按合同约定的利率标准计算支付罚息至借款本金清偿之日止，同时计算复利；二、被告王银兰、陈晨于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行支付违约金9500元；三、被告王银兰、陈晨于本判决生效之日起十日内向原告贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行支付律师费3000元；四、被告成亮亮、白中霞、杨建玲、杨晓舒、陈旭、张丽莎、陈俊玲、张玥、贵州金石天和市场开发有限公司、田延红、何文先对被告王银兰、陈晨的上述债务承担连带保证责任，其承担保证责任后，有权向被告王银兰、陈晨进行追偿；五、驳回原告贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10504元（已减半收取），由原告贵阳农村商业银行股份有限公司矿山支行负担12元，由被告王银兰、陈晨、成亮亮、白中霞、陈旭、张丽莎、杨建玲、杨晓舒、张玥、陈俊玲、贵州金石天和市场开发有限公司、田延红、何文先共同负担10492元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于贵州省贵阳市中级人民法院。审判员 魏 丽二〇二〇年七月二十三日书记员 方振华