贵州省遵义市红花岗区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0302民初4649号 原告：四川中天建筑工程有限公司，住所地：四川省渠县天星镇菜场村东城半岛揽月庭7幢7-6，统一社会信用代码：9151172574226235X7。 法定代表人：陈满春，总经理。 原告：遵义市永顺房地产开发有限责任公司，住所地：贵州省遵义市红花岗区长征镇政府办公楼一楼，统一社会信用代码：91520300789754538J。 法定代表人：马来，董事长。 二原告共同委托诉讼代理人：何春维，贵州上善律师事务所律师。 被告：中国人寿财产保险股份有限公司南明区支公司，住所地：贵州省贵阳市南明区解放路184-186号元和国际商务大厦第20层，统一社会信用代码：91520102670747197A。 负责人：韩梅，经理。 委托诉讼代理人：徐仕敖，贵州于道律师事务所律师。 原告四川中天建筑工程有限公司（以下简称“中天公司”）、遵义市永顺房地产开发有限责任公司（以下简称“永顺公司”）诉被告中国人寿财产保险股份有限公司南明区支公司（以下简称“人寿财保南明公司”）保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案受理后，依法适用简易程序于2020年7月1日公开开庭进行审理。原告中天公司、永顺公司的共同委托诉讼代理人何春维，被告人寿财保南明公司的委托诉讼代理人徐仕敖均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 原告中天公司、永顺公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告支付原告中天公司保险理赔款1124816.66元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2018年，永顺公司在遵义市红花岗区地块开发三、四期工程，并将该工程发包给中天公司承建。永顺公司为了方便办理相关施工许可证等手续，和中天公司协商，以永顺公司的名义购买建筑施工人员团体意外伤害保险，保险费用中天公司承担，并将该情况告知被告工作人员，被告知晓实际情况后，同意以这样的方式承保。2018年4月5日和5月7日，永顺公司分别以工程总造价1.2亿元（三期）、4亿元（三期、四期）向被告投保，保险单约定建筑工程团体人身意外伤害保险每人保额为60万元，建筑施工人员团体人身意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款10万元和住院津贴18000元。2018年8月26日下午5点左右，案外人肖永容在中天公司承建的29＃楼上班时受伤，受伤后中天公司将肖永容送往医院治疗，花去医疗费20万元左右，治疗康复出院后，肖永容经鉴定为一级伤残，全部依赖护理，由于双方对赔偿金额未达成一致意见，肖永容向贵院起诉，经判决由中天公司赔偿其908934.52元，加上中天公司垫付的医疗费约20万元，中天公司共计支付了1124816.66元。中天公司赔偿后，向被告申请理赔被拒，故提起诉讼，请求支持原告诉讼请求。 被告人寿财保南明公司辩称：1、中天公司不是本案适格原告，被告只与永顺房开签订了保险合同，投保人是永顺公司，根据合同相对性，本案与中天公司没有关系，且原告诉状称肖永容受伤后已经于红花岗区法院7247号判决，判决内容为张洪及四川中天公司等6人中连带赔付肖永容各项损失908934.52元，两原告是承担连带赔偿责任，却以赔偿的总额来起诉被告，这不合理；2、根据永顺公司与被告签订的保险合同，其中进行了特别约定，明确了排除范围为未取得高空安全作业证及未捆绑安全带发生的事故，且永顺公司在该特别约定上盖章认可；3、通过保险公司出险现场调查及红花岗区法院7247号判决查明的事实，案外人肖永容发生事故时未捆绑安全带，没有高空作业证书，属于保险公司与永顺房开特别约定的不予赔付的范围，因此，被告作出了拒赔的通知，综上，请法院驳回原告诉讼请求。 经审理查明：2018年3月15日，永顺公司（发包人）与中天公司（承包人）签订《建设工程施工合同》，约定由永顺公司将遵义圣城华府二号地块（19#至36#号楼）及A、B区地下室项目的土建、安装工程等发包给中天公司施工等，第40条“保险”中约定:发包人代承包人办理本项目工伤保险及团体意外伤害保险，保险费用由承包人承担，在施工中发生直接或间接人身伤亡和财产安全事故，由承包人承担事故责任和经济损失，但发包人需协助承包人向保险公司办理保险理赔事宜。 2018年4月3日，永顺公司就遵义圣城华府2#地块三期工程项目向人寿财保南明公司投保了“建筑施工人员团体意外伤害保险”，并缴纳了保险费293000元。被告向其出具的保险单中载明投保险种：主险为“建筑工程团体人身意外伤害保险”每人保额（保险金额）600000元；附加险1“建筑施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害医疗保险条款”每人保额（保险金额）100000元，附加险2“建筑施工人员团体意外伤害保险附加意外伤害住院津贴保险条款”每人保额（保险金额）18000元。计费方式为工程总造价12000万元，保险期间为自2018年4月5日0时起至2021年4月4日24时止。“特别约定”中部分内容如下：1、本保单经承保在“圣城华府三期工程项目”施工区域内发生的、因从事与该工程施工相关工作而遭受的意外事故导致的伤、残或死亡；3、本保单死亡、伤残赔偿限额为每人60万元，意外医疗费用赔偿限额为每人10万元；6、被保险人从事高处作业时因未系绑安全带导致的保险事故属除外责任。高处作业以《高处作业分级标准》（中华人民共和国国家标准GB/T3608-2008）中的定义为准；7、本保险仅承保被保险人在指定的施工区域和生活区域内发生的意外伤害事故，其他区域发生的事故，我司不承担责任。施工区域和生活区域以承包时投保人提供的施工合同和（或）施工图样说明为准；8、对被保险人所支出的必要费用合理的、符合当地社会医疗保险主管部门规定可报销的医疗费用，保险人在扣除人民币100元免赔额后，在保险金额范围内，按80%比例给付医疗保险金；10、意外伤害住院津贴每人每天100元，最高赔付180天，绝对免赔3天。 2018年5月7日，永顺公司就遵义圣城华府二号地块三、四期工程项目，又向被告投保了“建筑施工人员团体意外伤害保险”，并缴纳保险费750000元。被告向其出具的保险单中的投保险种及每人保额与上一保险单完全一致，计费方式为工程总造价40000万元。保险期间为自2018年5月8日0时起至2021年5月7日24时止。“特别约定”中第1条本保险承保的事故发生地为“圣城华府三、四期工程项目，合同号为GF-2013-0203标段”，其余约定与上一保险单约定基本一致。 2018年8月26日下午5点左右，案外人肖永容在圣城华府三期第29号楼第14层楼面对他人从墙上拆下的木板、模具等进行拖拽并堆放整齐时（佩戴安全帽，未系安全绳），其因脚踩到木板时、踩滑后从该楼地面边缘摔出、掉落在第12层外架上致伤，随后被送往遵义医学院附属医院及其他医院住院治疗。2019年7月4日，肖永容以中天公司、穆万青、穆仁忠、张洪为被告向本院提起提供劳务者受害责任纠纷一案，经本院作出（2019）黔0302民初7247号民事判决书，判决由张洪、中天公司、穆万青、穆仁忠连带赔付肖永容各项损失费用908934.52元。该案生效后肖永容申请执行，中天公司向原告支付了文书款908934.52元、执行费11572元，该案执行完毕。之后，二原告向被告人寿财保南明公司申请理赔被拒，遂诉至本院。审理中，永顺公司明确本案理赔的款项全部支付给中天公司。 （2019）黔0302民初7247号民事判决书中查明及认定的部分情况为：（一）穆仁忠、穆万青系合伙关系，二人从中天公司取得遵义圣城华府29号楼等的模板制作、安装、拆除等工程，又将其中的模板工程分包给张洪施工；张洪与肖永容系母子关系，肖永容系木工部分的杂工。 （二）肖永容受伤后的损失共计1606880.94元，包括：1、医疗费221993.16元2、住院伙食补助费21000元（肖永容实际住院269天，按照主张的住院210天计算），3、营养费4770元，4、误工费30830元（计算至定残前一日为200天），5、护理费26459.78元，6、残疾赔偿金631840元（一个一级伤残、一个十级伤残），7、交通费2000元，8、后续治疗费13000元，9、鉴定费2400元，10、精神抚慰金30000元，11、护理依赖费用617088元，12、轮椅费5500元（由中天公司支付）。 判决认定张洪、穆仁忠、穆万青以及中天公司应连带承担70%的责任即1124816.66元，扣除中天公司已垫付的费用186282.14元（包括医疗费171062.14元、轮椅费5500元、生活费3500元、护理费5720元、鉴定费500元），扣除穆仁忠、穆万青垫付的9600元，张洪垫付的20000元后，还应赔偿肖永容各项损失费用908934.52元。 以上事实，有原告提供的营业执照、保险单、建设工程施工合同、住院病历资料、司法鉴定意见书、民事判决书及执行通知书、结案通知书、付款回单、收条、发改局通知、录音录像资料、证人证言等，被告提交的投保单、民事判决书、拒赔的请示等证据予以佐证，并经庭审质证，结合当事人陈述，足以认定。 本院认为：原告永顺公司就其承建的遵义圣城华二号地块三、四期工程项目向被告人寿财保南明公司投保“建筑施工人员团体意外伤害保险”，原告永顺公司交纳保险费后，被告分别于2018年4月3日、2018年5月7日向原告永顺公司发放“建筑施工人员团体意外伤害保险单”，根据《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条的规定，双方之间的保险合同关系成立有效，被告应当按照保险单的约定履行理赔义务。原告中天公司系投保项目的实际施工人，其与原告永顺公司在签订的《建设工程施工合同》中对“保险”专门进行了约定，原告中天公司也按照该约定向案外人肖永容进行了赔偿，且原告永顺公司在本案中明确表示将理赔款项支付给原告中天公司，因此，本院对二原告要求被告将理赔款直接支付给原告中天公司的主张予以支持，对被告辩称原告中天公司并非本案适格主体的理由不予采纳。 原告中天公司要求被告支付理赔款1124816.66元。首先，肖永容受伤的时间发生于两份保险单的保险期间内，且事故发生地位于保险单载明的工程地点即遵义圣城华府二号地块三期工程项目的第29号楼，属于两份保险单的保险范围。其次，肖永容作为杂工，在实际施工过程中是必须的；根据肖永容受伤当时的情况、结合其工作内容，虽然肖永容在第14楼，但受伤时是在该楼层内部做工、并非外部，并非完全意义上的高空作业；高永容的工作内容系拖拽拆下来的模板并堆放整齐，也不可能系安全绳，因此，肖永容因意外事故受伤，属于保险单的理赔范围，本院对于被告辩称本案属于不予赔付范围的理由不予支持。第三，关于理赔金额，因两份投保单均适用于本案肖永容受伤后的理赔范围，根据保险单的约定，结合实际产生的损失以及中天公司实际支付的金额情况，本院认定如下：1、附加意外伤害住院津贴保险，每人每天100元，最高赔付180天，绝对免赔3天，但肖永容实际损失按照住院天数210天计算，该项保险费应当以两份保险单理赔21000元。2、附加意外伤害医疗保险，每人限额100000元，结合肖永容的实际医疗费为234993.16元（221993.16元+13000元），该项保险费应当以两份保险单理赔200000元。3、建筑工程团体人身意外伤害保险每一份保险单的限额为600000元，两份保险当中的金额为1200000元，因此本案中，被告人寿财保南明公司应当在保险金额1421000元的范围内进行理赔。而本案原告中天公司实际向肖永容赔偿的金额为1095216.66元（186282.14元+908934.52元），该费用未超过被告应当理赔范围，因此被告人寿财保南明公司应当向原告支付理赔款1095216.66元。原告主张的其余费用，并无事实依据，本院不予支持。 综上，为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，维护社会稳定，根据《中华人民共和国合同法》第四十四条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第二十三条的规定，判决如下： 一、被告中国人寿财产保险股份有限公司南明区支公司于本判决生效后十日内向原告四川中天建筑工程有限公司支付保险金共计1095216.66元。 二、驳回原告四川中天建筑工程有限公司的其余诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费（已减半收取）7460元，由原告四川中天建筑工程有限公司承担130元，被告中国人寿财产保险股份有限公司南明区支公司承担7330元。 如不服本判决，可在收到判决书之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，还应在上诉期满后的七日内直接向贵州省遵义市中级人民法院预交案件上诉费，上诉于贵州省遵义市中级人民法院。逾期本判决则发生法律效力。 本判决发生法律效力后，权利人可在判决书确定的履行期限届满之日起两年内向本院申请执行,逾期则承担相应法律后果。 审 判 员  罗 静 二〇二〇年七月二十日 法官助理  马 倢 书 记 员  张露旭