广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3500号原告：闭炎森，男，汉族，住广西横县×××××××××。公民身份号码：452××××××××××××631。原告：覃月萍，女，汉族，住×××××××××。公民身份号码：452××××××××××××623。原告：班罗捷，男，瑶族，住×××××××××××。公民身份号码：452××××××××××××056。原告：班轩磊，男，瑶族，住×××××××××××。公民身份号码：450××××××××××××010。法定代理人：班罗捷，男，瑶族，住×××××××××××。公民身份号码：452××××××××××××056。上述四原告的共同委托诉讼代理人：冯大双，广东荣耀律师事务所律师。[《诉讼文书送达地址确认书》确认送达地址为阳江市江城区××××××××××，联系人冯大双律师134×××××082]被告：华安财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司。住所地：南宁市×××××××××××。统一社会信用代码：914×××××××××××144D。负责人：韦新礼，该公司总经理。委托诉讼代理人：莫万强，男，汉族，住广东省阳江市江城区中洲麻演村委会塘南村新村五小区××××。系该公司员工。[《诉讼文书送达地址确认书》确认送达地址为阳江市江城区×××××××银湖小区，联系人莫万强]第三人：南宁市炎华汽车运输公司。住所地：南宁市良庆区××××××××。统一社会信用代码：914××××××××××××。法定代表人：韦某1。原告闭炎森、覃月萍、班罗捷、班轩磊诉被告华安财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司（以下简称华安财保兴宁支公司），第三人南宁市炎华汽车运输公司（以下简称炎华公司）责任保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。四原告的委托诉讼代理人冯大双，被告的委托诉讼代理人莫万强到庭参加了诉讼。第三人炎华公司经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭应诉。本案现已审理终结。原告闭炎森、覃月萍、班罗捷、班轩磊向本院提出诉讼请求：1、判令被告赔偿四原告损失78500元；2、判令被告承担本案的诉讼费。事实和理由：2017年6月6日3时43分许，案外人韦廷恳（由死者闭秀敏雇佣的司机）驾驶桂A×××××号重型半挂牵引车（牵引桂A8757号挂车）沿G15沈海高速公路下行线行驶至3264公里728米路段时，追尾碰撞因故障停在公路慢速车道由姚明驾驶的粤F×××××号重型半挂牵引车（牵引赣EA432号挂车），造成韦廷恳受伤送院抢救无效死亡，两车及两车上的货物损坏的道路交通事故，其中驾驶桂A×××××号重型半挂牵引车（牵引桂A8757号挂车）造成严重损毁，已达到报废标准，并由江门市物资股份有限公司进行了回收。2017年7月19日，阳江市公安局交通警察支队开阳高速公路大队作出《道路交通事故认定书》（开公交认字[2017]第00008号），认定案外人韦廷恳和姚明承担此次事故的同等责任。死者闭秀敏生前将桂A×××××号重型半挂牵引车（牵引桂A8757号挂车）挂靠在第三人炎华公司名下从事运输业务，并以炎华公司的名义在被告处购买了责任强制险及商业第三者险，保险期限均从2016年6月7日0时起至2017年6月6日24时止，其中商业第三者险中的机动车损失保险的赔偿限额为157040元。保险事故发生后，第三人炎华公司与中国人民财产保险股份有限公司阳江市分公司（粤F×××××号重型半挂牵引车的承保公司）签署了一份《事故车辆推定全损定损赔付协议书》，约定将桂A×××××号重型半挂牵引车推定全损进行赔付，赔付总金额为157000元，因此次交通事故承担同等责任，最终赔付78500元。后死者闭秀敏要求被告依据双方的保险合同赔偿其投保桂A×××××号重型半挂牵引车的损失，遭被告拒绝。闭秀敏因患疾病于2017年11月6日死亡，生前其与原告班罗捷生育了儿子班轩磊，其父母闭炎森和覃月萍仍然在世，为维护原告的合法权益，依据《保险法》的相关规定，特向法院提起诉讼，请求依法判决。被告华安财保兴宁支公司辩称，一、交强险实行统一的分项赔偿责任限额。《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条规定，死亡伤残赔偿限额为110000元、医疗费用赔偿限额为10000元、财产损失赔偿限额为2000元。二、投保人在被告处投保有机动车商业第三者责任保险，保额为100万元及基本险不计兔赔。被告在本案中承担的是保险责任，即合同责任，而非侵权责任。因此商业险赔付过程中应参照投保人与被告签订的商业保险合同约定进行审理。本案被告承保车辆驾驶员负事故同等责任，根据《华安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款[2014版]》第二章机动车第三者责任保险第二十三条规定“保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。……被保险机动车一方负事故同等责任的，事故责任比例为50%……”，被告商业险保险赔偿责任比例不应超过50%。根据《华安财产保险股份有限公司机动车商业保险条款》第一章机动车损失保险第八条与第二章机动车第三者责任保险部分第二十四条：“在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿：……（二）驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；……”。本案事故发生后，标的桂A×××××号车司机韦廷恳，先提供一份从业资格证，发证机关为南宁地区公路管理处（有效期至2008年7月29日，身份证号：452××××××××1061，资格证号452123856398），被告经查询广西壮族自治区道路运输发展中心官网http://www.gxyz.gov.cn/bszn/yzxxcx/?idexquery3=index&Name=&IdCard=，显示“查询无数据”。后提供一份从业资格证，发证机关为松原市××运输管理处（有效期2016年12月20日至2022年12月20日，证号为：452122197807210617）。被告经查询吉林省运输管理局官网http://jtyst.Jil.gov.cn/ygj／，显示“无数据”。因此，司机韦廷恳在事故发生时属于无从业资格证驾驶机动车发生事故，后续提供虚假证件给予被告验证，满足商业险拒赔条件。在本案中，涉案《机动车商业保险条款》的免责条款均使用了蓝色字体做了提示，被告已在保险单中“投保人声明”一栏以书面形式、蓝色字体提示投保人注意责任免除条款，并且投保人也已签字，证明被告尽到了免责条款提示的义务。符合《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十一条：保险合同订立时，保险人在投保单或者保险单等其他保险凭证上，对保险合同中免除保险人责任的条款，以足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志作出提示的，人民法院应当认定其履行了保险法第十七条第二款规定的提示义务。因此，根据《保险法》司法解释（二）第十条、第十一条的规定，结合商业保险条款免责规定，被告已履行免责条款提示义务。三、被告对原告各项诉求的答辩意见：被告对原告诉求进行核定，并不代表被告认可超出交强险部分的费用，被告坚持商业险拒赔。桂A×××××车损：无维修价值，按第三方保险公司定损方案核定，认可157000元。五、被告不承担本案的诉讼费用。因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用，保险公司不负责赔偿和垫付。被告炎华公司没有应诉。经审理查明，2017年6月6日3时43分，案外人韦廷恳驾驶桂A×××××号重型半挂牵引车（牵引桂A8757号挂车）沿G15深海高速公路下行线行驶至3264公里728米路段时，追尾碰撞因故障停在公路慢速车道由案外人姚明驾驶的粤F×××××号重型半挂牵引车（牵引赣EA432号挂车），造成韦廷恳受伤送医院抢救无效死亡，两车及两车上的货物、公路路面损坏的道路交通事故。阳江市公安局交警支队开阳高速公路大队作出《道路交通事故认定书》，认定韦廷恳未按操作规范安全驾驶机动车，姚明驾驶没有按标准规格张贴反光标识的机动车，且机动车在高速公路上发生故障后没有及时在来车方向设置警告标志，韦廷恳和姚明承担该事故的同等责任。闭秀敏（已于2017年11月6日去世）与炎华公司系挂靠关系，双方于2017年4月24日签订《车辆挂靠合同》，约定闭秀敏将桂A×××××号车以炎华公司名义登记，闭秀敏为出资的实际车主，委托服务期限自2017年4月24日至2018年6月7日止；闭秀敏在经营挂靠车辆中的一切费用、罚款、交通事故经济损失或者经济赔偿等一切债权、债务均由闭秀敏承担；闭秀敏挂靠经营期间，其雇员或允许的挂靠车辆驾驶人员不属于炎华公司之一，不与炎华公司存在劳动用工关系。粤F×××××号车在案外人中华人民财产保险股份有限公司韶关市分公司（以下简称人民财保韶关分公司）购买交强险及商业险，桂A×××××号重型半挂牵引车在被告华安财保兴宁支公司购买了交强险及157040元机动车损失商业险，含不计免赔，事故发生在保险期限内。另查明，本案投保单签章人为炎华公司，该公司出具的投保人声明载明：“保险人已经告知本人仔细阅读条款，提示本人特别阅读蓝色字体标注部分的条款内容，保险人对保险合同内容，尤其是免除保险人责任的条款已经向本人作出了明确说明，本人已经完全理解，没有异议，本人保证上述填写内容属实。”《华安财产保险股份有限公司机动车商业保险条款》机动车损失保险及机动车第三者责任保险条款均约定：“下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：……(二)驾驶人有下列情形之一者：……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或者其他必备证书；……”。诉讼中，原告并未提供发生事故时驾驶人韦廷恳的道路货物运输从业资格证的相关有效证书。发生事故后，第三人炎华公司与人民财保韶关分公司签订《事故车辆推定全损定损赔付协议书》，经协商桂A×××××号车定损总金额为157000元，人民财保韶关分公司已在交强险赔偿限额内赔偿2000元，在商业险赔偿限额内赔偿86111.10元给炎华公司。庭审中，被告华安财保兴宁支公司对上述定损金额157000元无异议，但主张根据商业保险条款免赔。再查明，死者闭秀敏与原告闭炎森是父女关系，其生前与丈夫班罗捷生育儿子班轩磊，四原告是闭秀敏的法定继承人。韦廷恳持有准驾车型A2的机动车驾驶证。以上事实，有原告提交的户口簿、出生医学证明、企业信用信息公示报告、死亡证明、道路交通事故认定书、机动车驾驶证、发票、转账协议、车辆挂靠合同、民事判决书、事故车辆推定全损定损赔付协议书、转账凭证、报废汽车汇报证明、强制保险抄单、商业第三者险抄单、案件处理意见书；被告提供的商业险保单、投保单、保险条款、从业资格证、查询截图等证据予以证实，结合双方当事人的庭审意见，经本院综合分析，予以确认。本院认为，第三人炎华公司与被告华安财保兴宁支公司订立的保险合同，是双方当事人的真实意思表示，合同内容并不违反法律、行政法规的禁止性规定，属于有效合同。涉案车辆的实际所有人是闭秀敏，故保险合同的权利义务应由闭秀敏享有及承担。闭秀敏去世后，四原告是闭秀敏的法定继承人，本案保险合同的权利理应由四原告享有，四原告以继承人的身份提起本案诉讼，符合法律规定。本案的争议焦点是：被告依据商业保险条款抗辩在商业险范围内不承担赔偿责任，是否应予支持？根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”及《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”的规定，本案中，投保单中投保人声明的内容是由被告已经打印上去的格式条款，第三人炎华公司在投保声明签章处盖章并不足以证明被告已经已履行了提示、解释说明的义务，故被告应承担举证不能的法律后果。退一步说，即使认定韦廷恳未取得道路运输从业资格证，但其持有准驾车型为A2的机动车驾驶证，具备驾驶本案涉案车辆的资格，其无道路货物运输从业资格证并不代表其失去了驾驶车辆的资格，也未有证据证实无从业资格证会显著增加了承保车辆运行的危险程度。此外，交警部门作出的《道路交通事故认定书》认定韦廷恳未按操作规范安全驾驶机动车是导致事故发生的一方面过错，与事故发生具有直接的因果关系，而被告主张的韦廷恳没有从业资格证而拒赔的事由与本案事故是不存在直接的因果关系，本院对被告的抗辩不予采纳，因此被告华安财保兴宁支公司应在商业险范围内对原告的车辆损失承担赔偿责任。至于车辆损失的金额，因原、被告对车辆定损金额157000元均无异议，结合原告提供的证据，第三人炎华公司已经从承保粤F×××××号车的人民财保韶关分公司在交强险赔偿的车辆损失2000元，故原告的车辆损失应扣除该数额，故本案车辆损失金额应为155000元（157000元-2000元），按照驾驶人韦廷恳在本次事故中承担的同等责任，被告华安财保兴宁支公司应在商业险的机动车损失保险限额内赔偿77500元（155000元×50%）给四原告。原告请求超过本院上述核定数额的，不予支持。第三人炎华公司经本院传票传唤，无正当理由不到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告华安财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司于本判决发生法律效力之日起在机动车损失保险限额内赔偿77500元给原告闭炎森、覃月萍、班罗捷、班轩磊；二、驳回原告闭炎森、覃月萍、班罗捷、班轩磊的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1762元（原告已预交），由被告华安财产保险股份有限公司南宁市兴宁支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省阳江市中级人民法院。审 判 长 徐    英    涛人民陪审员 关健琼人民陪审员林振杰二〇二〇年七月三十日书 记 员 周    琬    澄附相关法律条文《中华人民共和国保险法》第十七条第二款对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十三条第一款保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的。可以缺席判决。