云南省大理市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2901民初367号原告：大理吉时与小额贷款股份有限公司，地址大理市创新工业园区大理金融街耀鹏明珠1号写字楼15楼。统一社会信用代码：91532900587356849L。法定代表人：张枝荣，职务总经理。委托诉讼代理人：赵浩，代理权限为特别授权代理。被告：张晓东，男，1977年4月23日生，白族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：尹秀和，女，1979年10月8日生，白族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县，系被告张晓东之妻。被告：杨灿雄，男，1971年12月12日生，白族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：尹俊和，女，1972年6月9日生，白族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：张泽辉，男，1981年2月3日生，白族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。被告：黄付春，女，1987年9月26日生，汉族，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县。委托诉讼代理人：张泽辉，男，白族，1981年2月3日生，云南省洱源县人，住大理白族自治州洱源县，代理权限为特别授权代理。原告大理吉时与小额贷款股份有限公司（以下简称吉时与小额贷款公司）诉被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月8日公开开庭进行了审理。原告吉时与小额贷款公司的委托诉讼代理人赵浩，被告及被告黄付春的委托诉讼代理人张泽辉到庭参加诉讼。本院依法在2020年3月20日的《人民法院报》刊登公告，向被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、民事诉讼风险提示书、开庭传票，公告期届满，被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告吉时与小额贷款公司向本院提出诉讼请求：1.请求依法解除原告与被告张晓东、尹秀和于2018年9月14日签订的合同编号为“JSY2018（9）JSDAL-0012”的借款合同；2.请求判令被告张晓东、尹秀和立即归还借款本金69,621.37元及该本金自2019年3月14日至2020年1月1日的利息及罚息16,477.06元（按2%/月计），并偿还从2020年1月2日至借款本息清偿完毕之日止的借款利息和罚息等（按2%/月计）；3、判令被告负担原告因诉讼支付的案件受理费与公告费。事实与理由：被告张晓东、尹秀和系夫妻关系，被告杨灿雄、尹俊和系夫妻关系，被告张泽辉、黄付春系夫妻关系。因购买蒜种所需，张晓东、尹秀和共同向原告借款人民币80,000元，并于2018年9月14日与原告签订编号为JSY2018（9）-JSDAL-0012的《借款合同》；同日，被告杨灿雄、尹俊和作为保证人，与原告签订了编号为JSY2018-BZ-0348-（BDAL-0012）的《保证合同》一份；被告张泽辉、黄付春作为保证人，与原告签订了编号为JSY2018（9）-JSDAL-DB-00005的《保证合同》一份。合同约定，贷款期限为36个月，即自2018年9月14日至2021年9月13日，借款月利率1.6%，借款采用等额本息还款法，按月还本付息，每月还本付息日为13日。合同就双方权利义务、违约责任、罚息及复利、保证责任等事项做出明确约定。合同签订后，原告向被告张晓东账户转入80,000元。但被告未按照合同约定按时归还借款本金及相应利息，截止2020年1月1日，被告尚欠借款本金69,621.37元，利息及罚息16,477.06元，原告多次向被告催收无果。原告认为原告为依法注册登记的小额贷款公司，贷款主体合法，原被告通过平等协商签订了《借款合同》和《保证合同》，原告按约定支付了全部出借款项，双方之间的借贷关系合法有效，受法律保护。被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春未按合同约定按时归还借款本息，经原告多次催收，仍不能归还欠款，已严重违反合同的约定，故被告张晓东、尹秀和应当承担偿还尚欠原告借款本息、罚息和违约金的责任，根据《保证合同》，被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春应承担相应的连带保证义务。同时，按约定被告还应承担因诉讼原告所支付的诉讼费、保全费、公告费、执行费等。综上，原被告间为合法的借贷关系，被告未按约定归还借款本息，依法应承担还款责任，并承担约定的罚息和违约金等责任，原告请求被告偿还欠款本息、罚息、违约金及诉讼费、保全费、公告费、执行费等符合法律规定，原告的合法权益应依法得到全部保护。为维护正常的交易安全，制裁违约和不诚信行为，充分保护权利人的合法权益，恳请人民法院依法支持原告的全部诉讼请求。被告张泽辉、黄付春辩称：借款时就让我们签字，其余相关权利义务没有告知我们，原告何时放款给张晓东，放了多少款我们都不知道。被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和未到庭参加诉讼，未提交答辩意见。原告吉时与小额贷款公司围绕诉讼请求依法提交以下证据：1.原告营业执照、云南省人民政府金融办公室文件云金办函【2011】197号、云南省人民政府金融办公室云金办函【2014】89号、准予变更登记通知书、企业名称变更核准通知书、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件。证明原告身份情况；2.六被告身份证、结婚证、户口册。证明被告民事主体身份；3.《借款合同》1份、《保证合同》2份。证明被告向原告借款8万元的事实及借款人、共借人、保证人权利义务约定；4.借款借据、电子银行交易回单。证明2018年9月14日原告已向被告转账发放贷款8万元的事实；5.欠款本息、费用计算表。证明截止到起诉之日被告尚欠原告本金与欠息明细；6.收款计划信息、还款历史，证明按合同约定的还款计划、被告实际偿还金额及时间。经质证，被告张泽辉、黄付春对证据1、证据2无异议；对证据3借款合同无异议，关于原告与我的保证合同，我没有看过，原告直接翻到合同最后一页让我签字；对证据4、证据5、证据6不清楚。被告张泽辉、黄付春未向本院提交证据。被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和未到庭应诉，本院视其对质证、举证权利的放弃。本院经审查认为，原告提交的上述证据均真实、合法，与本案具有关联性，本院予以确认。经审理查明：被告张晓东、尹秀和系夫妻关系，被告杨灿雄、尹俊和系夫妻关系，被告张泽辉、黄付春系夫妻关系。2018年9月14日，原告吉时与小额贷款公司和被告张晓东、尹秀和签订《借款合同》（个人及个体工商户），约定被告张晓东向原告借款80,000元，借款期限为36个月，自2018年9月14日至2021年9月13日止；借款用途为购买蒜种；借款利率为固定利率，即月利率1.6%，在贷款期限内不调整；还款方式为等额本息还款法，即贷款期限内每月以相等的额度偿还贷款本息，按月归还贷款本息，还款日为13日；担保方式为第三方自然人连带责任保证；借款人未按时足额偿还借款本金、支付利息的，贷款人有权停止发放尚未发放的贷款，单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，并要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息，有权按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率为月利率50%，并对应付未付的利息计收复利，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款日前一日，原告有权按贷款本金的20%收取违约金，有权按合同约定处分质押物、抵押物，要求保证人承担连带清偿责任，有权解除本合同；被告应承担原告为实现债权而支付的催收费用、诉讼费、公告费、执行费、律师费等及其他费用；若发生争议，向原告所在地有管辖权的法院起诉。被告尹秀和在共同借款人处签名捺印。同日，被告张泽辉、黄付春作为保证人与原告签订《保证合同》一份，被告杨灿雄、尹俊和作为保证人与原告签订了《保证合同》一份，合同约定：由张泽辉、黄付春、杨灿雄、尹俊和为被告张晓东、尹秀和与原告形成的80,000元的债务提供连带责任保证，保证范围为主合同项下的债权本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和原告为实现债权而发生的费用包括但不限于催收费用、诉讼费或仲裁费、财产保全费、公告费、送达费、执行费、公证费、评估费、拍卖费、律师费差旅费等以及其他所有主合同债务人的应付费用；当债务人不履行主合同约定的义务，无论债务人或第三人是否向原告提供其他担保，原告均有权要求被告张泽辉、黄付春、杨灿雄、尹俊和对上述全部债权承担保证责任，当债务人未按照主合同约定按时清偿借款担保范围内债务时，原告有权直接向被告张泽辉、黄付春、杨灿雄、尹俊和追偿；保证期间为主合同约定的贷款期限届满之日起两年，若因被告张晓东、尹秀和的违约行为致使原告单方面宣布合同项下已发放的贷款本金部分或全部提前到期，以宣布的提前到期日为债务履行期限届满之日；若发生争议，向原告所在地有管辖权的法院起诉。被告张泽辉、黄付春和被告杨灿雄、尹俊和分别在其与原告签订的《保证合同》的甲方处签字捺印。2018年9月14日，原告向被告张晓东的账户发放贷款80,000元，但被告张晓东、尹秀和未按合同约定按时归还借款本金及相应利息，被告张晓东共计归还借款本金10,378.63元及截止2019年3月13日的利息、罚息8,792.85元。截止2020年1月1日，尚欠借款本金69,621.37元，利息及罚息16,477.06元。本院认为，原告吉时与小额贷款公司与被告张晓东、尹秀和签订的《借款合同》，以及原告分别与被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春签订的《保证合同》，合同主体适格，双方当事人的意思表示真实，合同内容不违反法律、法规的强制性和禁止性规定，属有效合同。依法成立的合同，受国家法律的保护，当事人均应严格履行自己的合同义务。合同签订后，原告依约向被告张晓东发放了贷款80,000元，履行了合同义务。履行合同期间，被告张晓东归还原告借款本金10,378.63元及截止2019年3月13日的利息、罚息8,792.85元后，未再按合同约定向原告还款。被告张晓东、尹秀和借款后未按期归还原告借款本息，构成违约，应根据合同约定承担违约责任。根据合同约定，被告张晓东、尹秀和未按时足额偿还贷款本金、支付利息属于违约行为，原告有权解除该《借款合同》。因此，原告诉请解除《借款合同》符合合同的约定及法律规定，本院予以支持。就被告张晓东、尹秀和共同还款的问题，被告张晓东、尹秀和系夫妻关系，且被告尹秀和自愿成为张晓东上述借款的共同借款人，该笔债务属于夫妻共同债务，应履行共同还款义务。因此，原告诉请被告张晓东、尹秀和共同履行还款义务，本院予以支持。根据《借款合同》约定，被告张晓东、尹秀和未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告有权按逾期利率计收利息，并对应付未付利息计收复利，逾期贷款的罚息利率为月利率的50%。但合同约定的利息、罚息的利率总计超过年利率24%，故原告要求以年利率24%计算利息、罚息的诉请符合法律规定，本院予以支持。在案证据证实截止2020年1月1日，被告张晓东尚欠本金69,621.37元，利息及罚息16,477.06元，被告张晓东、尹秀和应当予以返还。就保证责任的承担问题，被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春自愿与原告签订《保证合同》，自愿为被告张晓东、尹秀和的债务承担连带保证责任，自愿分别在与原告签订的《保证合同》上签名捺印。因此，原告诉请被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春承担连带保证责任，本院予以支持。被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春承担连带保证责任后有权向被告张晓东、尹秀和进行追偿。原告诉请由被告承担诉讼费、公告费，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告张晓东、尹秀和、杨灿雄、尹俊和经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为放弃其抗辩权利。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第九十三条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告大理吉时与小额贷款股份有限公司与被告张晓东、尹秀和于2018年9月14日签订的合同编号为“JSY2018（9）JSDAL-0012”的借款合同。二、被告张晓东、尹秀和应于本判决生效之日起十五日内偿还原告大理吉时与小额贷款股份有限公司借款本金人民币69,621.37元及该本金自2019年3月14日至2020年1月1日的利息及罚息16,477.06元；并继续支付以本金69,621.37元为基数从2020年1月2日起至借款本金清偿之日止按年利率24%计算的利息和罚息。三、由被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春对被告张晓东、尹秀和的上述款项承担连带清偿责任；被告杨灿雄、尹俊和、张泽辉、黄付春承担连带清偿责任后有权向被告张晓东、尹秀和进行追偿。案件受理费1,952元，公告费260元，由被告张晓东、尹秀和负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于大理白族自治州中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请强制执行的期间为二年。审 判 长  龚 文人民陪审员  李淑琴人民陪审员  马艳熙二〇二〇年七月二十四日书 记 员  杨骁鹏