吉林省吉林市昌邑区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）吉0202民初1233号 原告：吉林环城农村商业银行股份有限公司，住所地吉林市昌邑区天津街1888号。 法定代表人：洪秋冰，该公司董事长。 委托诉讼代理人：李登奎，吉林保民律师事务所律师。 委托诉讼代理人：钟时，吉林保民律师事务所律师。 被告：吉林市广晟机电设备制造有限公司，住所地吉林市昌邑区桦皮厂镇永胜村四社。 法定代表人：姜学龙，该公司总经理。 被告：吉林市中小企业服务中心，住所地吉林市船营区河南街174号。 负责人：赵国军，该单位主任。 委托诉讼代理人：陈思，吉林雪柳律师事务所律师。 委托诉讼代理人：孙蕾，吉林雪柳律师事务所律师。 被告：姜子艳，男，汉族，1960年10月14日出生，住吉林市昌邑区。 被告：张继芹，女，汉族，1964年10月20日出生，住吉林市昌邑区。 被告：姜学龙，男，汉族，1980年9月6日出生，住吉林市昌邑区。 被告：赵金凤，女，汉族，1983年3月19日出生，住吉林市昌邑区。 被告：吉林市昌邑区佰纳机械设备制造厂，住所地吉林市昌邑区桦皮厂镇永胜村八社15-21-8-27。 经营者：姜学龙，男，汉族，1980年9月6日出生，住吉林市昌邑区。 原告吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称吉林农商行）与被告吉林市广晟机电设备制造有限公司（以下简称广晟公司）、吉林市昌邑区佰纳机械设备制造厂（以下简称佰纳机械厂，已被注销）、吉林市中小企业服务中心（以下简称企服中心）、姜子艳、姜学龙、张继芹、赵金凤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告吉林农商行委托诉讼代理人李登奎、钟时、被告企服中心委托诉讼代理人陈思、孙蕾、被告姜学龙（同时作为广晟公司法定代表人）到庭参加诉讼，被告姜子艳、张继芹、赵金凤经本院合法传唤未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告吉林农商行向本院提出诉讼请求：1、判令广晟公司给付原告贷款本金2,210,000元及利息（自2019年2月21日至2019年8月9日，执行年利率7.395%，自2019年8月9日至贷款本金结清之日为止，利息要求按照贷款合同约定利率上浮50%计算），截止到2019年12月21日，所欠利息为134,614.49元，本息合计暂定为2,344,614.49元；2、判令原告对广晟公司质押给原告的230,000元单位定期存款及孳息享有优先受偿权；3、判令佰纳机械厂、企服中心、姜子艳、姜学龙、张继芹、赵金凤对广晟公司的上述贷款本息承担连带还款责任；4、判决上述被告连带承担诉讼过程中的诉讼费用及其他费用（包括但不限于保全费、评估费、执行费等）。事实与理由：2018年8月13日广晟公司在原告处办理了贷款业务，广晟公司与原告签订了《人民币借款合同》，约定贷款金额2,300,000元，原告于2018年8月13日给付贷款2,300,000元，原告已全部履行了贷款给付义务，广晟公司于2018年8月22日偿还贷款本金90,000元，尚欠贷款2,210,000元；贷款月利率为6.1625‰，结息方式为按月结息，到期还本。贷款到期日为2019年8月9日，同时约定本合同项下贷款逾期罚息利率为贷款利率上浮50％（即月利率6.1625‰×1.5=9.2438‰）；企服中心、姜子艳、张继芹、姜学龙、赵金凤、佰纳机械厂分别与原告签订《保证合同》，约定为广晟公司的贷款承担连带保证责任；广晟公司与原告签订《质押合同》，以账号×××、金额为230,000元的定期存单提供质押担保。原告与企服中心签署了《吉林市中小微企业种子基金业务合作协议》，由企服中心承担保证担保责任，按照协议对广晟公司不能偿还部分的90％即1,989,000元代为清偿。2019年8月9日贷款到期时，广晟公司没有按约定偿还原告2,210,000元贷款本息，经原告多次向其催收，广晟公司仍没有按照约定偿还。根据原告与广晟公司签订的《人民币借款合同》，广晟公司已违约在先，符合起诉的条件。原告根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》的有关规定，向人民法院起诉，请求判决广晟公司偿还贷款本息，判决吉林市中小企业服务中心、姜子艳、被告姜学龙、赵金凤、佰纳机械厂对广晟公司的贷款本息承担连带保证责任，判决原告对广晟公司质押给原告的230,000元单位定期存款及孳息享有优先受偿权，并判定上述被告共同承担诉讼过程中的诉讼费及其他费用（包括但不限于保全费、评估费、执行费等），望法院给予支持。 被告企服中心辩称：原告要求答辩人对贷款本息承担连带责任无事实根据。原告在起诉状中自认，原告与答辩人之间签订了《吉林市中小微企业种子基金合作协议》，按协议约定，答辩人仅对借款人不能偿还部分的90％承担责任，而不是原告诉请的全部责任。依法原告应先就广晟公司提供质押的存单实现债权《中华人民共和国物权法》第176条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。”本案中，债务人自己提供了存单质押，依据上述法律规定，原告应先就存单实现债权，而后才能要求保证人承担保证责任。答辩人与原告签订的《保证合同》第四条第三款关于物保和人保如何实现债权的约定为：“债权人既可以就其他物的担保或保证实现债权，也可以要求本合同的保证人承担保证责任。”该约定为选择性约定，依法属约定不明。原告关于利息、罚息的诉请，不符合疫情状况下国家的相关政策，不应支持。2020年1月31日中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、国家外汇管理局联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，该通知第三条明确规定，金融机构要为疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务，特别是对小微企业，适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等。案涉借款企业即为小微企业，银行应依上述文件精神，为其下调贷款利率，免除罚息。综上所述，原告针对答辩人的诉请，因其未先就物的担保实现债权，故不应得到支持。同时，依法及依双方约定，答辩人应承担责任的范围应以债权人实现质押权后，债务人不能履行部分的90%为限，同时请求法院在判决中依法明确答辩人的追偿权。 被告姜学龙、广晟公司辩称：同企服中心的答辩意见，减息和免除罚息。 被告姜子艳、赵金凤、张继芹未到庭，亦未提供书面答辩意见，视为放弃答辩的权利。 本院经审理认定事实如下：广晟公司为小微企业。2017年12月29日企服中心与吉林农商行签订《吉林市中小微企业种子基金业务合作协议》，载明吉林市人民政府成立种子基金管理委员会，确定企服中心为种子基金出资人和管理人，与吉林农商行开展业务合作，服务中小微企业。种子基金期限自2017年12月29日至2020年12月29日止。在基金代偿的条款中约定，授信企业贷款出现本金或利息逾期时，企服中心同意并授权吉林农商行从种子基金质押账户中扣划企服中心应代偿的金额。企服中心代偿金额为授信企业逾期本金和利息（包括正常利息、复利和罚息）的90%。2018年8月10日广晟公司与吉林农商行签订《人民币借款合同》，约定广晟公司向吉林农商行借款2,300,000元，借款用途为流动资金，借款期限自2018年8月10日至2019年8月9日，偿还借款本金的方式为2019年8月9日一次还本；借款利息标准为年利率7.395%，结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日。同时约定，若借款人未按合同约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止，逾期贷款罚息利率以借款利率为基础上浮50%。当日广晟公司与吉林农商行签订质押合同，以账号为×××、金额为230,000元的定期存单提供案涉借款的质押担保。同日，企服中心、姜子艳、张继芹、姜学龙、原佰纳机械厂分别与吉林农商行签订保证合同，约定为广晟公司的2,300,000元借款提供连带保证，保证范围包括主债权的本金、利息、罚息、实现债权的费用等，保证期间为主债权履行期满之日起两年。在保证合同的第四条中约定，主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响债权人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人。债权人既可以就其他物的担保或保证实现债权，也可以要求本合同的保证人承担保证责任。吉林农商行于2018年8月13日向广晟公司给付贷款2,300,000元，广晟公司于2018年8月22日偿还贷款本金9万元，截至目前，广晟公司尚未向吉林农商行偿还剩余借款本金2,210,000及该款自2019年2月21日之后的利息、罚息，遂至成讼。 另查明，佰纳机械厂于2020年2月14日被注销。 又查明，2020年1月25日，为应对新型冠状病毒感染肺炎疫情，吉林省启动突发公共卫生事件Ⅰ级应急响应。2020年2月1日，中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部委联合出台了《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，“为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求，降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构，国家融资担保基金减半收取再担保费。”2020年3月21日吉林市新冠肺炎疫情防控工作领导小组办公室发布《关于恢复正常生产生活秩序的通知》，恢复各行业生产经营活动。 认定上述事实的证据有：当事人陈述、人民币借款合同、借据复印件、质押合同、保证合同、吉林市中小微企业种子基金业务合作协议、欠息情况明细表等。上述证据经当事人质证及本院认证，真实、合法且与本案有关联，能够形成完整的证据链，可以作为认定案件事实的依据。 本院认为：吉林农商行与广晟公司签订的《人民币借款合同》、《质押合同》，与企服中心、姜子艳、赵金凤、张继芹、原佰纳机械厂签订的《保证合同》，与企服中心签订的《吉林市中小微企业种子基金业务合作协议》均系合同当事人真实意思表示，并符合合同约定的生效条件，故上述合同依法成立、真实有效，对合同当事人具有法律约束力。合同当事人均应按合同中的约定，行使合同权利、履行合同义务。广晟公司在与吉林农商行签订借款合同并获得借款后，未按合同约定及时履行还本付息的义务，构成违约，应承担相应的违约责任。 关于吉林农商行要求对广晟公司所提供的质押存款230,000元及该款孳息享有优先受偿权问题。根据吉林农商行与广晟公司签订的《质押合同》第十条的约定，在担保责任发生后，质权人有权与出质人协议以质物折价，或者就拍卖、变卖所得的价款优先受偿。协商不成的，质权人有权依法请求人民法院拍卖、变卖质物。且该笔存款在吉林农商行处，质权已设立，故对此项诉讼请求，本院予以支持。 关于姜子艳、张继芹、姜学龙、赵金凤的责任承担问题。根据该四人与吉林农商行签订的《保证合同》约定，以上四人应对广晟公司案涉的债务向吉林农商行承担连带保证责任。 关于企服中心的责任承担问题。企服中心主张吉林农商行应先就广晟公司提供的230,000元存单的担保实现债权，本院认为，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十六条规定，“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿”。其与吉林农商行的《保证合同》中明确约定，案涉借款同时存在其他物的担保的，不影响债权人权利及其行使，保证人不得以此抗辩债权人，债权人可以要求保证人承担保证责任，不属于约定不明，企服中心应在法定及约定范围内承担相应的保证责任。根据企服中心与吉林农商行签订的《中小微企业种子基金业务合作协议》的约定，吉林市中小企业应对广晟公司逾期还款的本金及生利息、罚息的90%部分承担连带责任。 佰纳机械厂已于2020年2月14日注销，其为姜学龙个人经营的个体工商户，且姜学龙本人即为本案的连带保证人，故对吉林农商行请求佰纳机械厂承担连带保证责任的诉讼请求本院不予支持。 对广晟公司、企服中心、姜学龙关于疫情影响经营，希望减免利息、罚息意见，本院认为，考虑到小微企业在经营过程中普遍存在经营困难的情况，特别是疫情对小微企业的经营造成严重冲击的现实情况，另根据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部委联合出台的《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》精神规定要求，综合考虑小微企业存在的困难、疫情对经济的冲击、我国对小微企业的扶持政策及诚实信用原则，本院酌定广晟公司在本地疫情防控期间（2020年1月25日至2020年3月21日）按年利率7.395%支付利息但不承担逾期罚息，此后的利息、罚息，本院在不能指导双方达成调解协议时不再予以调整，2020年3月21日之后广晟公司仍应继续按合同约定承担支付逾期罚息的违约责任，罚息标准为年利率11.0925%（7.395%×1.5）。 经核算，以2,210,000元为基数自2019年2月21至2020年1月24日利息、罚息数额共计为156,405.09元；以2,210,000元为基数自2020年1月25日至2020年3月21日的利息数额共计为25,422.37元；此后欠款的罚息按年利率11.0925%的标准计算至贷款本金全部清偿之日止。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二百零八条、第二百一十二条、第二百一十三条、第二百二十三条、第二百二十四条、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释第九十条、第九十一条、第九十二条、第九十三条之规定，判决如下： 一、被告吉林市广晟机电设备制造有限公司于本判决生效后三十日内向原告吉林环城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2,210,000元及该款自2019年2月21日至2020年1月24日的利息、罚息156,405.09元； 二、被告吉林市广晟机电设备制造有限公司于本判决生效后三十日内向原告吉林环城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2,210,000元自2020年1月25日至2020年3月21日的利息25,422.37元； 三、被告吉林市广晟机电设备制造有限公司于本判决生效后三十日内向原告吉林环城农村商业银行股份有限公司偿还借款本金2,210,000元自2020年3月22日至该款全部还清之日止的罚息，按年利率11.0925%标准计算； 四、如被告吉林市广晟机电设备制造有限公司逾期履行本判决书第一项、第二项、第三项所确定的义务，原告吉林环城农村商业银行股份有限公司对被告吉林市广晟机电设备制造有限公司所有的账号为×××、金额为230,000元的定期存单内的存款及该存款产生的孳息在质押权利范围内享有优先受偿权； 五、被告吉林市中小企业服务中心对本判决书第一项、第二项、第三项中被告吉林市广晟机电设备制造有限公司所负的义务承担90%的连带保证责任；被告吉林市中小企业服务中心承担连带保证责任后，有权向被告吉林市广晟机电设备制造有限公司追偿； 六、被告姜子艳、姜学龙、张继芹、赵金凤对本判决书第一项、第二项、第三项中被告吉林市广晟机电设备制造有限公司所负的义务承担连带保证责任；被告姜子艳、姜学龙、张继芹、赵金凤承担连带保证责任后，有权向被告吉林市广晟机电设备制造有限公司追偿； 七、驳回原告吉林环城农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12,778元，由被告吉林市广晟机电设备制造有限公司、吉林市中小企业服务中心、姜子艳、姜学龙、张继芹、赵金凤共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。 审判员  邵明强 二〇二〇年七月二十八日 书记员  程洪月