太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初3433号原告:渤海银行股份有限公司太原分行,统一社会信用代码:91140000674492312W。负责人：郑某，行长。委托诉讼代理人：韩某，山西宾利律师事务所律师。委托诉讼代理人：李某，山西宾利律师事务所律师。被告:封某，职业不详，住太原市。原告渤海银行股份有限公司太原分行（以下简称“渤海银行”）与被告封某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告渤海银行的委托诉讼代理人李某到庭参加了诉讼，被告封某经本院依法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告渤海银行向本院提出诉讼请求：1.请求法院判令被告封某偿还原告借款本金87352.3元及自2018年3月15日起至清偿全部欠款之日止的利息、罚息、复利（截至2019年6月12日欠利息、罚息、复利共计9598.73元，本息合计96951.03元）；2.请求法院判令被告封某承担本案诉讼费用、保全费及其他相关费用。事实和理由：一、借贷的事实，2017年9月11日原告与被告封某签订《渤海银行股份有限公司个人信用借款合同》，约定原告向被告提供贷款人民币100000元，用于装修。被告向原告承诺并保证在贷款尚未清偿完毕之前，被告承担因原告为实现本合同项下的债权所支付的所有费用和支出。二、合同履行情况及被告逾期还款的事实，上述合同签订后，原告于2017年9月15日依约发放贷款100000元至被告指定账户，并与被告在《个人贷款借据》中约定贷款期限为2017年9月15日至2020年9月15日，利率为4.75%，适用浮动利率，上浮50%，还款方式为等额本息。自2018年3月15日当期应付开始，被告不再按照借款合同约定结清应付本息。原告于2018年12月19日向被告发出《宣布贷款提前到期通知书》，宣布贷款提前到期，要求被告偿还全部贷款本息。三、原告诉求理由根据合同第七条、第12.1（1）条、第12.2（4）条的约定，请求法院判令被告清偿全部贷款本金及应付利息、罚息、复利。综上所述，为维护原告合法权益，现特向贵院提起诉讼，请求贵院依法查明事实并判如所请。被告封某经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未作出答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。根据当事人的程述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年9月11日，原告渤海银行（贷款人）与被告封某（借款人）签订编号为：CIP010011860的《个人信用借款合同》，合同载明：本个人信用借款合同（以下简称“本合同”）由本合同附件一第1项所列的贷款人于借款人于本合同附件一第10项所列的时间和地点签署：鉴于：1、借款人向贷款人申请一定金额的个人信用贷款；2、贷款人同意根据本合同所列的条款和条件向借款人提供上述贷款。其中7.1（1）：在适用浮动利率的情况下，贷款基准利率按中国银行有关规定执行。贷款期限在一年以上的，遇中国人民银行调整基准利率的，于下一年度的公历1月1日期按相应基准利率档次执行新的贷款利率。在本合同有限期内中国人民银行调整基准利率的，贷款人不再另行向借款人发书面通知。11.1.（5）：借款人承担因贷款人为实现本合同项下的债权所支付的所有费用和支出，包括但不限于公证费、查询费、诉讼费、律师费、差旅费等。12：借款人未能按时足额支付本合同项下任何到期款项，贷款人可以立即通知借款人并宣布所有已贷出的贷款立即到期，并要求借款人立即偿还全部已贷出贷款本金、利息和其他应付款项。另，合同附件一载明关于贷款细节约定：户名：封某，账号×××，开户行渤海银行太原长风支行，贷款金额为人民币100000元，贷款的用途为装修，贷款期限自2017年9月1日至2020年9月11日止，贷款利率见相应的个人贷款借据。违约罚息利率：借款人未按本合同约定期限偿还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。借款人未按本合同约定用途使用贷款的，贷款人有权对违约使用部分计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮100%，罚息计算期间从违约使用之日起至违约使用部分贷款本息全部清偿之日止。借款人违反本合同其他规定，贷款人有权就本合同项下的贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮50%，罚息计算期间自借款人发生违约之日起至借款人的违约被补救之日止。借款人未按本合同约定期限偿还贷款且挪用该笔贷款，并且借款人存在其他违约事项，贷款人有权决定收取由该笔款项产生的罚息中的较高者。贷款人有权依照中国人民银行的规定对不能支付的利息及罚息计收复利。借款人选择等额还本付息。合同还约定了其他条款，被告封某在落款借款人处签字捺印，原告渤海银行在落款贷款人处盖章。2017年9月15日，被告封某在《个人贷款借据》上对借款事实予确认，借据上载明贷款利率为浮动利率，人行基准利率调整日的下一年度的1月1日起适用，以4.75%为基准利率，上浮50%，借款金额为人民币10万元。同日，原告向被告封某指定账户汇款10万元。另查明，根据原告陈述及渤海银行客户管理系统显示，被告封某按期归还5期贷款后自2018年3月21日出现逾期未还款。2018年12月19日，原告向被告邮寄送达了《宣布贷款提前到期通知书》，该通知书载明：“根据您与我行所签订的《渤海银行股份有限公司个人信用借款合同》（编号：CIP010011860）的相关约定，您在我行的授信金额为人民币100000元，期限自2007年9月15日至2020年9月15日，利率为7.125%。我行已于2017年9月15日足额向您发放了上述授信。截止2018年12月19日，该笔授信已逾期279天，拖欠本息合计人民币叁万贰仟贰佰陆拾肆元叁角（小写）32264.30元，其中拖欠本金26446.70元，拖欠利息4487.60元，拖欠罚息1330元，拖欠管理费0元。根据双方合同约定，现我行宣布您在我行办理的所有授信立即到期，要求您立即偿还全部贷款余额，包括本金、利息、逾期利息和其他应付款项。……”。截止2019年6月12日，被告累计逾期期数16期，贷款本金87352.30元，拖欠利息96951.03元（包括罚息、复利），本息合计96951.03元。上述事实有《个人信用借款合同》、《个人贷款借据》、渤海银行专用业务凭证、渤海银行个人存款账户对账单、渤海银行客户关系管理系统、提前到期通知书及庭审笔录在案为凭，可以采信。本院认为，原告与被告封某签订的《个人信用借款合同》、《个人贷款借据》均有双方当事人签字或盖章确认，且尚无证据显示上述合同违背法律、行政法规的强制性规定，应属合法有效，各方均应依约履行。合同签订后，原告依约向被告封某发放贷款10万元，被告在还款过程中出现严重逾期情况，已构成违约，现原告依照合同约定宣布提前收回贷款，符合法律规定和合同约定，故被告应向原告归还剩余借款本金并支付逾期利息。根据原告提交的未归还贷款明细显示，截止2019年6月12日，被告封某尚欠原告借款本金87352.3元、利息9598.73元（包括利息、罚息、复利），本息合计96951.03元，现原告要求被告封某归还上述欠款，事实清楚，本院予以支持。原告主张被告按照合同约定向其支付借款本金87352.3自2019年6月13日起至借款清偿完毕之日止的逾期还款利息、罚息、复利的请求，事实清楚，本院予以支持。被告封某经本院依法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，当缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：被告封某于本判决生效之日起十日内支付原告渤海银行股份有限公司太原分行本金87352.3元、利息9598.73元（包括利息、罚息、复利），并支付以87352.3元为基数自2019年6月13日起至实际清偿完毕之日止按照合同约定利率计算的逾期还款利息、罚息、复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1120元（原告已预交），由被告封某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省太原市中级人民法院。审判员 赵红秀二〇二〇年七月十四日书记员 胡 晋