广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初767号原告：陈燮妙，女，汉族，1994年11月3日出生，住云浮市郁南县*************。身份证号码：445************62X。委托代理人：苏杨彬，广东德锐律师事务所律师。被告：吴建杨，男，汉族，1994年11月14日出生，住云浮市郁南县*************。身份证号码：445************650。原告陈燮妙诉被告吴建杨民间借贷纠纷一案，本院于2020年4月24日受理后，依法由审判员申少斌独任审判，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告陈燮妙的委托代理人苏杨彬到庭参加诉讼；被告吴建杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告陈燮妙诉称：原告与被告存在男女朋友关系期间，原告的多张信用卡实际由被告取得、管理、使用，并且被告也多次向原告借款，基于双方感情已经破裂，被告拖欠原告金额较大，双方通过协商于2019年6月15日签订《协议书》，确认被告所拖欠原告的金额情况：1、被告使用原告农商行、中信银行、广发银行、广州银行等多张信用卡，截止2019年6月15日被告共计使用消费原告多张信用卡70000元，被告承诺在2020年农历新年前归还至少两张信用卡欠款；2、被告于2018-2019年期间向原告借款35000元现金；又于2019年5月26日向原告借款20000元，共计借款55000元，被告承诺在2019年9月15日前归还。截止起诉之日被告仍拖欠原告款项125000元及逾期利息，原告多次催收未果。据此，请求法院判令：一、被告立即向原告偿还借款125000元及利息（逾期利息计算方式：1、以本金55000元，按年利率6%从2019年9月16日起计算至还清欠款日止；2、以本金70000元，按年利率6%从2019年6月15日起计算至还清欠款日止）；二、本案诉讼费全部由被告承担。原告为其陈述事实提供的证据有：1、身份证（复印件），证明被告为本案适格的主体。2、协议书，证明原、被告通过协商于2019年6月15日签订《协议书》，确认被告所拖欠原告款项的情况。3、四张银行卡（复印件），证明与协议书约定的卡号一致。被告吴建杨没有提出答辩，在诉讼中亦没有提供证据。经审理查明：原告陈燮妙与被告吴建杨于2018年4月至2019年6月是男女朋友关系。原告称，因双方关系比较亲密，被告多次向原告取款使用，并且在被告提出拿原告的信用卡使用时，原告将自己的信用卡交给了被告刷卡透支。后来，原、被告因感情破裂分手，由于被告用原告的银行卡刷卡透支款项太多，原告在双方分手时提出要被告归还，为此，原告（乙方）与被告（甲方）于2019年6月15日签订了一份《协议书》。载明：“甲方与乙方曾是男女朋友关系，双方现已分手。经友好协商，自愿达成如下协议：……三、因此前基于男女朋友关系，乙方的信用卡实际由甲方管理和使用，银行卡详细信息和大概欠款金额为：1、开户行：广州农商行，卡号：625**********839，欠款金额：20000元；2、开户行：中信银行，卡号：622********92216，欠款金额：16000元；3、开户行：广发银行，卡号：625**********457，欠款金额：21000元；4、开户行：广州银行，卡号：6228********3353，欠款金额：13000元。因双方均不能确认上述银行卡的实际欠款的准确金额，所以，双方确认以签订本协议时的金额为准，即2019年6月15日21时00分。上述所欠款项的实际借款人为甲方，偿还的义务由甲方承担，甲方保证按时足额偿还，不能造成乙方逾期偿还的后果，并在2020年农历新年前解决最少两张信用卡，在2020年5月1日前全部解决还清。因甲方需要偿还信用卡欠款，因此上述信用卡由甲方保管，但是甲方保证逐月偿还欠款，若上述信用卡欠款金额增多，则视为甲方盗用乙方款项，乙方可向公安机关报案处理，甲方负刑事责任。四、关于乙方名下的‘微粒贷’欠款问题，甲方通过乙方的微信借款本金20000元，该借款由甲方负责偿还。具体每月还款金额由乙方提供给甲方，甲方在规定的还款时间内足额偿还。五、甲方确认：在2018至2019年期间，分多次通过现金的方式向乙方借款本金35000元，甲方承诺在2019年9月15日前还清。六、若双方在履行协议期间产生纠纷，均可向本协议签订地法院云浮市云城区人民法院提起诉讼。……签订地：云浮市云城区。”原、被告分别在《协议书》底部的甲乙方处签名并盖指模确认。《协议书》签订后，经原告多次催收，被告均没有归还借款本金及利息给原告。对于利息的计算，庭审中，原告称协议第三条的款项70000元，根据约定，被告需要农历新年前至少解决两张信用卡的还款，在2020年5月1日前全部还清，但是被告没有按约定履行义务，故原告要求该70000元的利息从签订协议的2019年6月15日起算；协议第四条的20000元没有约定还款时间，但第五条的35000元约定款项于2019年9月15日归还，由于两笔款项被告均没有归还，故原告要求该55000元的利息均从2019年6月16日起算。本院认为：虽然原告在将银行卡及款项交付给被告使用时，并没有借款给被告的主观意思表示，但是，原、被告于2019年6月15日签订的《协议书》，是双方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律、法规的强制性规定，合法有效，本院予以确认。《协议书》明确约定被告通过使用原告的银行卡等方式，使用原告的款项，需要归还款项给原告，属于原、被告相互之间进行资金融通的行为。为此，本院认定原、被告之间形成民间借贷关系，合法的借贷关系受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条规定：“原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”原告举证了被告签名并盖指模确认的《协议书》，并以此主张被告向其借款125000元，被告并没有提供证据抗辩，应承担举证不能的后果。被告尚欠原告借款本金125000元属实，有被告签名并盖指模确认的《协议书》为凭，本院予以确认，原告要求被告归还借款本金125000元，合理合法，本院予以支持。对于利息的计算问题。1、《协议书》第三条中的款项70000元的利息计算。该70000元涉及4张银行卡的还款，原、被告约定，被告需在农历新年前至少解决两张信用卡的还款，在2020年5月1日前全部还清。《中华人民共和国合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。……。”协议并没有约定利息及逾期利息，视为不支付利息，为此，原告要求被告支付借款期限内的利息的理据不足，本院不予支持。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十三条规定：“公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。”虽然《协议书》约定了农历新年前至少解决两张信用卡的还款，但未明确约定是指哪两张信用卡的还款，该约定属于约定不明，故本院认定该70000元的款项到2020年5月1日才视为全部到期，逾期利息应从2020年5月2日起算。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款规定：“未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持……。”《协议书》对逾期利息没有约定，原告主张利息按年利率6%计算，合理合法，本院予以支持。2、《协议书》第四条的款项20000元的利息计算。该笔款项没有约定借款期限及利息，视为不支付利息，为此，原告要求该20000元从2019年9月16日起支付利息的理据不足，本院不予支持，利息应从原告向本院提起诉讼之日（2020年4月24日）起按年利率6%的标准计算。3、《协议书》第五条的款项35000元的利息计算。该笔款项没有约定利息，约定了款项在2019年9月15日还清，为此，原告要求该35000元的利息从2019年9月16日起按年利率6%的标准计算，合理合法，本院予以支持。被告吴建杨经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自愿放弃诉讼权利，依法可缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条、第二百一十一条，《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十三条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款、第二十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告吴建杨于本判决发生法律效力之日起十日内归还尚欠借款本金125000元及利息（利息计算方式：1、借款本金35000元的利息，从2019年9月16日起计至还清款日止按年利率6%计算；2、借款本金70000元的利息，从2020年5月2日起计至还清款日止按年利率6%计算；3、借款本金20000元的利息，从2020年4月24日起计至还清款日止按年利率6%计算）给原告陈燮妙。二、驳回原告陈燮妙的其他诉讼请求。如果被告吴建杨未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案诉讼费2914元，适用简易程序审理，减半收取1457元（该款原告已预交），由原告陈燮妙负担49元，被告吴建杨负担1408元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  申少斌二〇二〇年七月二十四日书记员  何昀霖麦绮莹附本案相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。《最高人民法院关于贯彻执行若干问题的意见（试行）》第一百二十三条公民之间的无息借款，有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要求借款人偿付逾期利息，应当予以准许。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十六条第一款原告仅依据借据、收据、欠条等债权凭证提起民间借贷诉讼，被告抗辩已经偿还借款，被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后，原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。第二十九条第二款未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。