广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初931号原告：中国银行股份有限公司云浮分行。住所地：广东省云浮市云城区建设北路**。负责人：罗丽丹。委托诉讼代理人：温彩媚，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小枚，广东广鑫律师事务所律师。被告：王炎芳，女，汉族，1976年3月9日出生，户籍住址河南省孟州市*************，现住广东省云浮市市区************，公民身份号码：410************043。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中行云浮分行）与被告王炎芳信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法由审判员陈丽萍适用简易程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温彩媚到庭参加诉讼，被告王炎芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2015年12月17日，被告王炎芳向原告申请办理贷记卡，并填写了《中国银行信用卡申请表》。经原告审核同意开卡，并将卡号为625**********083的贷记卡交付被告王炎芳使用。二、信用卡透支情况：从2017年5月15日起，被告开始不能足额还款。截至2020年1月10日，被告尚欠原告信用卡透支本金51426.83元、利息17519.38元、违约金18688.11元，合共87634.32元。截止辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告中行云浮分行（乙方）与被告王炎芳（甲方）签订的《中国银行信用卡申请表》所附的《中银信用卡领用合约》，约定：第三条（第21小点）：“除本合约另有规定，甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在到期还款日前偿还信用卡项下全部欠款的，无需支付透支利息，在到期还款日前未全数偿还信用卡项下全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计息。甲方在到期还款之日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋目前最低还款未还部分×100%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%），甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金[滞纳金=（最低还款额－您已还款金额）×5%]。”（第22小点）：“甲方使用信用卡所发生的各种收付款项由乙方记入甲方信用卡账户。信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五，如有变动按中国人民银行的有关规定执行；起息日以透支交易记账日为准。”第四条（第30小点）：“甲方未能按时还款，乙方有权自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法途径等方式向甲方催收欠款，并有权选择同时采取如下措施：停止该卡及甲方名下其他乙方发行的信用卡的使用，行使担保物权，甲方应赔偿乙方因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）”中银信用卡收费表中载明滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低人民币10元或1美元。四、原告的诉讼请求：1、判令被告王炎芳立即归还拖欠的信用卡(卡号为：625**********083)透支余额人民币51426.83元给原告，并支付自2017年5月15日起至还清日止的透支金额产生的逾期利息、违约金给原告(暂计至2020年1月10日，逾期利息为17519.38元及违约金为18688.11元；之后的逾期利息按日息万分之五计算，按月计收复利到还清款日止，违约金按最低还款额未还部分的5%收取到还清款日止)给原告；2、判令被告向原告支付为实现本案债权支出的律师费用11010元；3、本案诉讼费用由被告承担。五、其他需要说明的事项：（一）原告主张计收违约金的依据是《中国银行信用卡领用合约》中约定关于滞纳金的计算标准和收取方式。（二）2020年2月26日，原告委托广东广鑫律师事务所进行诉讼代理，并签订《委托代理合同》，原告为此支付律师费11010元。六、被告王炎芳未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告王炎芳向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告中行云浮分行与被告王炎芳成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同约定履行各自的义务。原告按约定向被告王炎芳发放信用卡，被告使用信用卡透支后，未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。截至2020年1月10日止，被告共拖欠原告透支本金51426.83元、利息17519.38元，合共68946.21元。因此，原告请求被告偿还上述款项，理由成立，本院予以支持。对于从2020年1月11日起至还清款日止的利息，应按照《中国银行信用卡领用合约》的约定，按每日万分之五计算。对于违约金部分，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知自2017年1月1日起实施，本案中，原告主张计收的违约金发生在2017年1月1日后，收取依据为《中国银行信用卡领用合约》关于滞纳金的约定，原告未能提供证据证明其与被告王炎芳就违约金的收取方式和标准达成协议，故原告请求被告支付自2017年5月15日起至还清日止的违约金，理由不成立，本院不予支持。按照约定，被告王炎芳应承担原告为实现债权而支出的律师费，原告委托广东广鑫律师事务所律师代理本案诉讼需支出律师费11010元，有《委托代理合同》、《授权委托书》、发票等予以证实，且收费符合政府指导价，本院予以确认，故原告请求被告王炎芳承担律师费11010元，理由成立，本院予以支持。被告王炎芳经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王炎芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行归还透支本金51426.83元。二、被告王炎芳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行支付利息（暂计至2020年1月10日的利息为17519.38元；从2020年1月11日起至还清之日止，以透支本金51426.83元为基数，按照每日万分之五的标准计算）。三、被告王炎芳于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费11010元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。四、驳回原告中国银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2266元，适用简易程序减半收取1133元（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由原告中国银行股份有限公司云浮分行负担215元，被告王炎芳负担918元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈丽萍二〇二〇年七月二十日书记员  温闰霞附本判决援引的法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。