甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初4393号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行，住所地张掖市甘州区西大街富民小区**楼，统一社会信用代码916207029252772712。负责人：屈燮元，该支行行长。委托诉讼代理人：郭兆清，该支行工作人员。被告：马某某，男，1984年2月16日出生，汉族，甘肃省临泽县人，住甘州。被告：韩某，女，1989年4月30日出生，汉族，甘肃省张掖市甘州区人，住甘州。被告：江西省某某房地产开发有限公司张掖分公司，住所甘肃省张掖市甘州区滨河新区临泽北路**，统一社会信用代码91620702561149454B。法定代表人：许军占，该分公司总经理。委托诉讼代理人：韩冬付，该分公司会计。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农行甘州支行”）与被告马某某、韩某、江西省某某房地产开发有限公司张掖分公司（以下简称“某某房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行甘州支行委托诉讼代理人郭兆清、被告韩某、某某房地产公司委托诉讼代理人韩冬付到庭参加诉讼，被告马某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农行甘州支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告与原告签订的借款合同提前到期，判令被告马某某、韩某立即偿还借款本金286308.81元、利息2455.93元（利息算至2020年2月23日），本息合计310867.74元，并利随本清；2.请求判令被告某某房地产公司承担连带清偿责任；3.判令对被告韩继超位于甘州区滨河新区X路X号X住宅小区X号楼1层1-14铺商铺行使抵押权，原告有权对拍卖、变卖所得的价款优先受偿；4.本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告马某某、韩某于2016年6月24日向原告借款350000元用于购房，借款期限为10年，还款方式为按月等额本息还款。该笔借款以被告所购的位于甘州区滨河新区X路X号X住宅小区X号楼1层1-14号商铺抵押担保，并由某某房地产公司提供保证担保。截至目前，借款人连续多期未还，已构成违约，现拖欠贷款本息310867.74元。为维护国有信贷资金安全，保障原告权利，特依法提起诉讼。被告韩某辩称，原告所诉属实，希望能与原告协商解决。被告某某房地产公司辩称，原告所诉属实，在被告马某某、韩某未按约偿还贷款时，原告已经划拨了部分保证金偿还贷款，现希望被告马某某、韩某返还被告某某房地产公司被扣划的保证金，并偿还银行逾期贷款，正常履行合同。被告马某某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告马某某与被告韩某系夫妻关系。2016年6月6日，被告马某某、韩某填写个人信贷业务申请表一份，共同向原告申请借款350000元，同时，被告马某某、韩某向原告出具了共同承担债务承诺书及同意房产抵押承诺书。2016年6月23日，原告作为贷款人、被告马某某作为借款人及抵押人、被告某某房地产公司作为保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》一份，约定：被告马某某向原告借款350000元，用于购买位于甘州区滨河新区X路X号X小区X号楼1层1-14号商铺，借款期限10年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准贷款利率为基础上浮25%后确定，还款方式为等额本息还款，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。本合同项下借款采用阶段性保证+抵押的担保方式，抵押人应协助配合贷款人自本合同之日起60日内办妥抵押预告登记，本合同签订之日起二年内办妥抵押登记，阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之五十计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。若借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权。合同还对其他事项作了约定。次日，原告依约向被告马某某发放贷款350000元，并向被告马某某出具贷款发放通知单、借款凭证各一份，载明：贷款本金为350000元借款，日期为2016年6月24日，到期日期为2026年6月23日，正常执行利率6.125%，逾期执行利率9.1875%。贷款发放后，被告宋学利仅偿还部分借款本息，截止2019年12月2日，被告尚欠原告借款本金126955.21元、利息8214.25元。另查明，2016年6月28日，原告作为预告登记权利人，被告马某某作为预告登记义务人，双方在张掖市房屋产权交易中心办理了预购商品房设定抵押权预告登记。上述事实，有到庭当事人的当庭陈述及原告提交的被告马某某、韩某的身份证复印件、户口本复印件、结婚证复印件、营业执照复印件、工资证明复印件，《商品房买卖合同（预售）》、收款收据、共同承担债务承诺书、个人贷款基础信息、借款凭证、个人信贷业务申请表、《个人购房担保借款合同》、同意房产抵押承诺书、房屋预告登记证明等证据在卷佐证，足以认定。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告马某某、某某房地产公司签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。原告向被告马某某发放借款350000元后，即已履行了出借人的义务。被告马某某本应按合同约定及时还本付息，但其仅履行了部分还款义务后再未按期履行还款义务，已构成违约。按照合同约定，原告有权宣布借款提前到期，因原告主张的利息符合双方约定及法律规定，故对原告要求被告马某某偿还借款本金286308.81元、利息24558.93元（利息计算至2020年2月23日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。被告韩某系被告马某某的妻子，其作为共同申请人在原告提供的个人信贷业务申请表中签字，并向原告出具了共同承担债务承诺书等，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”的规定，本案所涉债务应认定为夫妻共同债务，被告韩某对此亦无异议，故被告韩某应对上述债务承担共同还款的责任。关于要求要求被告某某房地产公司对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求。本院认为，被告某某房地产公司作为保证人在《个人购房担保借款合同》上盖章，自愿为上述借款提供担保，依法与原告形成保证合同法律关系。双方在合同中明确约定阶段性保证人自借款发放之日起，至借款人取得房地产权属证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任，但本案所涉抵押物仅办理了抵押权预告登记，至今未能办理抵押房产的抵押登记，故合同约定的保证期间终止的条件未能成就，被告某某房地产公司的保证责任仍在保证期间内，故原告要求被告某某房地产公司对本案所涉债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告某某房地产公司履行保证责任后，有权向被告马某某、韩某追偿。关于原告要求对被告马某某、韩某的抵押财产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求。本院认为，抵押房产设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。即抵押权预告登记并非登记的是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。本案所涉的抵押房屋仅在房管部门办理了预购商品房的抵押权预告登记，并未办理房屋抵押登记手续，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设定登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定的期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对诉争房屋进行处置，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故对原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持。被告马某某经本院传票合法传唤，未到庭应诉、答辩，应视为其对法律赋予的在诉讼活动中享有的相关权利的放弃，应由其承担相应的法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，缺席判决如下：一、被告马某某、韩某于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金286308.81元、利息24558.93元（利息计算至2020年2月23日），合计310867.74元，并利随本清；二、被告江西省某某房地产开发有限公司张掖分公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告江西省某某房地产开发有限公司张掖分公司承担保证责任后，有权向被告马某某、韩某追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5963元，减半收取2981.5元，由被告马某某、韩某负担，被告江西省某某房地产开发有限公司张掖分公司负连带清偿责任。原告已交纳，由被告直接给付原告。本院退还原告案件受理费2981.5元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 张为光二〇二〇年七月六日法官助理 （王婧书 记 员 顾亚楠