江苏省无锡市新吴区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0214民初2071号原告：中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行，统一社会信用代码913202009502640778，住所地江苏省无锡市汇融商务广场**101-701。负责人：焦振军，该行行长。委托诉讼代理人：周一心，江苏海辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：莫凡，江苏海辉律师事务所律师。被告:朱建军，男，1970年7月16日生，汉族，住浙江省仙居县。原告中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行（以下简称农行新吴支行）与被告朱建军信用卡纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法由审判员叶涛适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农行新吴支行的委托诉讼代理人莫凡到庭参加诉讼，被告朱建军经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告农行新吴支行向本院提出诉讼请求：1、朱建军归还其信用卡透支本金50431.99元并支付利息（计算至2020年3月31日为2215.59元，自2020年4月1日起至实际支付之日止，以本金和利息之和52647.58元为基数，按照每日万分之五计算）、逾期还款违约金1703.11元、消费手续费1141.80元；2、本案诉讼费用由朱建军承担。事实与理由：2011年3月1日，朱建军向其申请办理金穗贷记卡。后朱建军使用该信用卡进行消费，但未能按约还款。朱建军的行为已构成违约，故其现请求判如所请。被告朱建军未作答辩亦未提交证据。本院经审理查明如下事实：2011年2月15日，朱建军向中国农业银行股份有限公司无锡南站支行（以下简称农行南站支行）申请办理金穗农行贷记卡。信用卡领用合约约定：对于非现金交易，朱建军在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息还款待遇，应支付全部款项自银行记账日起的利息。未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金。朱建军预借现金不享受免息还款待遇，应支付自银行记账日起的利息。利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利。本合约涉及的具体收费项目和标准见《收费标准》。朱建军贷记卡发生交易、费用或欠款未还时，农行南站支行应向朱建军提供对账单，朱建军应注意查收对账单并及时核对账务，朱建军如在在对账单30日内未提出异议，推定朱建军认可全部交易。朱建军未按期偿还欠款，农行南站支行有权止付朱建军中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收获依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由朱建军承担。本合约收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关经营场所公告后立即生效，对双方产生约束力。朱建军不接受该修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至农行南站支行办理销户手续的，视为接受修改。领用合约下方的收费标准规定的滞纳金为最低还款额未偿还部分的5%，信用卡境内本行预借现金的标准为交易金额的1%，最低为1元，境内他行预借现金的标准为（交易金额的1%+2元）/笔，最低3元，境外预借现金的标准为交易金额的3%，最低为3美元（或等值其他外币）。后农行新吴支行向朱建军发放卡号为46×××63的信用卡。朱建军使用该卡进行消费，后出现多次逾期。截至2020年3月31日，朱建军共结欠农行新吴支行信用卡透支本金50431.99元、利息2215.59元、消费手续费1141.80元。2020年4月23日，农行新吴支行诉讼来院。诉讼中，农行新吴支行陈述其主张的逾期还款违约金系按照信用卡领用合约关于滞纳金的标准收取，其已通过公告形式通知，但未提交证据予以证明。另查明，中国农业银行股份有限公司通过官方网站告知其客户，账单分期基准费率1期为1%，2期为0.9%，3期为0.6%，6期为0.6%，9期为0.6%，12期为0.6%，24期为0.6%。账单分期执行费率1期为1%，2期为0.9%，3期为0.6%，6期为0.57%，9期为0.6%，12期为0.54%，24期为0.51%。消费分期基准费率与消费分期执行费率3期、6期、9期、12期、24期均为0.6%。以上事实有中国农业银行金穗贷记卡申请表、信用卡领用合约、欠款明细表、信用卡综合管理平台欠款明细、交易明细、中国农业银行官网截图、情况说明及当事人陈述等证据在卷予以证实。本院认为：朱建军向农行南站支行申请信用卡并透支消费后，未能按约归还透支本息，应承担相应的还款责任。农行南站支行为农行新吴支行的下属支行，隶属于农行新吴支行管理，故农行新吴支行有权就本案向朱建军主张权利，对农行新吴支行要求朱建军归还透支本金并支付利息、手续费的诉讼请求，本院依法予以支持。但农行新吴支行主张的逾期还款违约金，实为信用卡领用合约规定的滞纳金，2017年1月1日开始实施的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。”而银行单方将合同中约定的滞纳金变更为违约金，并未与持卡人达成合意，故不产生变更合同约定的法律效果。现农行新吴支行仅以此主张向朱建军收取该部分逾期还款违约金缺少法律依据，本院对其主张的逾期还款违约金的支付请求不予支持。综上，对于农行新吴支行的诉讼请求，本院依法部分予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、朱建军于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行信用卡透支本金50431.99元并支付利息（计算至2020年3月31日为2215.59元，自2020年4月1日起至实际支付之日止，以本金和利息之和52647.58元为基数，按每日万分之五计算）、消费手续费1141.80元。二、驳回中国农业银行股份有限公司无锡新吴支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1188元，减半收取594元（此款已由农行新吴支行预交），由农行新吴支行负担18元，由朱建军负担576元（农行新吴支行同意其预交的诉讼费用576元由朱建军向其直接支付，本院不再退还，由朱建军在本判决发生法律效力之日起10日内向农行新吴支行直接支付）。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状及副本1份，上诉于江苏省无锡市中级人民法院。同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审 判 员  叶 涛二〇二〇年七月三日法官助理  王苁苁书 记 员  陈立力本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。