重庆市渝北区人民法院民 事 判 决 书（2020）渝0112民初4832号原告：浙商银行股份有限公司重庆巴南支行，住所地重庆市巴南区龙海大道5号，统一社会信用代码91500113059872081U。单位负责人：卢翎，该支行行长。委托诉讼代理人：薛云松，男，1983年1月9日出生，汉族，住重庆市九龙坡区，该公司员工。委托诉讼代理人：张宇，女，1982年2月23日出生，汉族，住重庆市江北区，该公司员工。被告：徐月强，男，1971年6月8日出生，汉族，住重庆市渝北区。被告：龙祥蓉，女，1972年5月1日出生，汉族，住重庆市渝北区。原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行（以下简称：浙商银行重庆巴南支行）与被告徐月强、龙祥蓉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月18日受理后，依法由审判员吴伟独任审判，适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浙商银行重庆巴南支行的委托诉讼代理人张宇到庭参加诉讼。被告徐月强、龙祥蓉经本院依法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告浙商银行重庆巴南支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告徐月强立即偿还所欠原告截止到2020年2月5日的借款本金人民币2300000元、欠息110324元，合计2410324元；2、判令被告徐月强支付原告从2020年2月6日起至还清日止的罚息、复利（罚息以被告尚欠的借款本金2300000元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮54%后再上浮50%标准计收；复利以110324元为基数，按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮54%后再上浮50%标准计收）3、判令被告龙祥蓉对徐月强的上述债务承担连带清偿责任；4、判令原告对被告徐月强提供的位于渝北区双龙湖街道同盛路7号华港翡翠城2幢变卖或以其他方式变现后的款项在上述债权范围内享有优先受偿的权利；5、判令各被告承担本案诉讼费、财产保全费等原告实现债权的切费用。事实与理由：2018年3月12日，原告与被告徐月强签订《综合授信协议》，合同约定原告为被告徐月强提供人民币333.1万元的授信额度，授信额度使用期限为2018年3月12日至2028年3月11日。2018年3月12日原告与被告龙祥蓉签订《最高额保证合同》，约定龙祥蓉为徐月强在原告处形成的债务提供连带责任保证担保2018年3月12日，原告与被告徐月强签订《最高额抵押合同》，约定徐月强提供的位于渝北区双龙湖街道同盛路7号华港翡翠城2幢房屋为徐月强在原告处形成的债务提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记手续。2018年3月12日，原告与徐月强签订《借款合同》，徐月强向原告借款230万元，贷款采取按月结息到期还本方式，结息日为每月20日借款采取浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%，具体以每笔借款凭证记载为准，在借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率调整以一个月为一个周期。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人有权根据人民银行规定，连同罚息一并计收复利。2018年3月16日，原告向被告徐月强发放贷款230万元，借款凭证上载明借款月利率6.67‰，折合年利率为8.004%，即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%，借款期限从2018年3月16日至2019年3月15日，贷款到期后，到期日延至2020年3月15日。2019年4月25日，原告与被告徐月强、龙祥蓉签订借款合同补充协议，将借款利率由按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%调整为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮54%。被告徐月强拒不按期偿还所欠利息，经原告多次向被告徐月强及保证人催收，未有效果，原告于2020年1月20日宣布被告贷款于2020年2月4日提前到期。截止到2020年2月5日，被告徐月强尚欠原告借款本金人民币2300000元、欠息110324元，合计2410324元。被告徐月强、龙祥蓉未作答辩。原告浙商银行重庆巴南支行围绕诉讼请求依法提交了综合授信协议、借款合同、借款补充协议、最高额抵押合同、产权证、他项权证、最高额保证合同、借据、提前到期通知书、督促履行担保责任通知书、提前到期通知书的EMS送达情况、欠款系统截屏、法律文书送达地址、保全缴费通知书及收据等证据。被告徐月强、龙祥蓉未到庭，应承担不举证、质证的法律后果。本院经审理认定如下事实：2018年3月12日，原告与被告徐月强签订《综合授信协议》，合同约定原告为被告徐月强提供人民币333.1万元的授信额度，授信额度使用期限为2018年3月12日至2028年3月11日。“额度有效期”是指本合同所约定的授信的实际发生期。具体每笔实际发生日与清偿日以借款凭证或其他债权凭证所载明的起止期限为准，但具体每笔授信的开始使用日期不得超过上述额度有效期的截止日。同日，原告与被告龙祥蓉签订《最高额保证合同》，约定龙祥蓉为徐月强在原告处形成的2018年3月12日至2028年3月11日之间最高额333.1万元的债务提供连带责任保证。同日，原告与被告徐月强签订《最高额抵押合同》，约定徐月强提供的位于渝北区双龙湖街道同盛路7号华港翡翠城2幢房屋为其在原告处形成的债务提供抵押担保，并在不动产登记部门办理了抵押登记手续。原告与徐月强签订《借款合同》，徐月强向原告借款230万元，借款用途为购河沙、水泥及日常经营，借款期限自2018年3月12日至2021年3月11日，贷款采取按月结息到期还本方式。借款采取浮动利率，按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%，具体以每笔借款凭证记载为准，在借款期限内如遇中国人民银行贷款基准利率调整，利率调整以一个月为一个周期。结息日为每月20日及本金偿还日。对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。如借款人符合贷款人相关要求的，贷款人统一在本合同项下为借款人最多办理2次借款期限延长，单次延长期限为借款首次发放期限（以借款凭证约定的期限为准）且不得超过12个月。借据期限延长到期日不得超过本合同约定的到期日。2018年3月16日，原告向被告徐月强发放贷款230万元，借款凭证上载明借款月利率6.67‰，折合年利率为8.004%，即中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%，借款期限从2018年3月16日至2019年3月15日。被告徐月强在借款人签章处签字。2019年3月15日，贷款到期后，到期日延至2020年3月15日。2019年4月25日，原告与被告徐月强签订《借款合同补充协议》，将借款利率由按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮84%调整为按中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮54%。原告称：借款发放后，被告将2019年6月21日之前的本金和利息归还、支付完毕，从2019年6月21日起开始欠息。原告于2020年1月20日作出《浙商银行债务提前到期通知书》，通知贷款于2020年2月4日提前到期。截至2020年2月5日，被告徐月强尚欠原告借款本金人民币2300000元、欠息110324元(其中利息107071.62元、复利3252.38元)。本院认为：原告浙商银行重庆巴南支行与被告徐月强签订的《综合授信协议》《借款合同》《借款补充协议》《最高额抵押合同》，与被告龙祥蓉签订的《最高额保证合同》，是双方当事人的真实意思表示，内容不违背法律、行政法规的强制性规定，合法有效。原告按约定发放了借款，被告徐月强使用借款后，应当按约定偿还借款本息。因其未按约还款，原告有权要求其偿还全部借款本息，并按合同约定及相关法律法规计收罚息、复利至本息清偿为止。因从2019年8月20日起中国人民银行贷款基准利率这一标准已经取消，本院依法将基准利率调整为全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率，罚息、复利利率按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮54%后再上浮50%标准计算。被告徐月强应当偿还截至2020年2月5日的借款本金2300000元、利息107071.62元、复利3252.38元，并应当向原告支付从2020年2月6日起计算至本息清偿之日止的罚息及复利（罚息以本金2300000元为基数，复利以利息107071.62元为基数，均按照罚息利率计算至付清之日止）。原告提出的复利再计收复利的诉讼请求，缺乏法律依据，本院不予支持。被告徐月强以其名下的房屋为本案借款提供抵押担保并办理了抵押登记，原告作为抵押权人在上述债权范围内享有对该抵押物处置价款的优先受偿权。被告龙祥蓉自愿就本案借款向原告提供连带责任保证担保，原告在保证期间内要求保证人对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求，本院予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告徐月强、龙祥蓉经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃相关诉讼权利，应自行承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐月强于本判决生效之日起十日内归还原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行借款本金2300000元以及截至2020年2月5日的利息107071.62元、复利3252.38元；二、被告徐月强于本判决生效之日起十日内支付原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行从2020年2月6日起至本息付清之日止的罚息及复利（罚息以借款本金2300000元为基数，复利以利息107071.62元为基数，均按全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率上浮54%后再上浮50%标准计算）；三、被告龙祥蓉对被告徐月强所负的第一项、第二项债务承担连带清偿责任；四、原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行对被告徐月强名下的位于渝北区双龙湖街道同盛路7号华港翡翠城房屋折价或者拍卖、变卖所得价款在本判决第一、第二项确定的债权范围内享有优先受偿权；五、驳回原告浙商银行股份有限公司重庆巴南支行的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费26082元，减半收取13041元，诉讼保全费5000元，均由被告徐月强、龙祥蓉负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第一中级人民法院。审判员  吴伟二〇二〇年七月八日书记员  周洋