四川省富顺县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0322民初1024号 原告：四川富顺农村商业银行股份有限公司，住所地四川省富顺县富世镇釜江大道中段**。 法定代表人：欧彬，董事长。 委托诉讼代理人：杨万琳，女，该公司工作人员。 被告：唐文惠，女，1965年12月7日出生，汉族，住四川省富顺县。 被告：曾常云，男，1961年2月13日出生，汉族，住四川省富顺县。 委托诉讼代理人：张红霞，四川万盛行律师事务所律师。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告唐文惠、曾常云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨万琳、被告曾常云及其委托诉讼代理人张红霞到庭参加诉讼，被告唐文惠经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告四川富顺农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令立即解除被告唐文惠与原告签订的编号1212022019000332号《个人借款合同》；2.判令被告唐文惠、曾常云共同偿还借款本金95000元及所欠利息、复利（合同期内按约定月利率6.4322‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.6483‰计算至还清日止）；3.判令原告对被告提供的抵押物享有优先受偿权；4.案件受理费等相关诉讼费用由二被告共同承担。事实和理由：被告唐文惠于2019年5月24日，在原告四川富顺农村商业银行股份有限公司下属的骑龙支行借款95000元，双方签订了合同编号为1212022019000332号《个人借款合同》，办理了《借款借据》，借款到期日约定为2022年5月23日，利率约定为合同期内按约定月利率6.4322‰计算，逾期后按合同约定的逾期月利率9.6483‰计算至还清之日止。该笔借款用被告唐文惠单独所有的坐落于富顺县的商业服务用房作抵押，被告唐文惠与原告签订了编号为121220170000148号《最高额抵押合同》，并办理了抵押登记。二被告向原告出具了《共同偿还债务人承诺书》，确认该笔借款系夫妻共同债务，并承诺共同偿还借款本息。被告尚欠本金95000元未归还，该笔借款结息方式约定为按季结息，结息日固定为每季末的第20日，被告自2019年9月21日起至2019年12月20日，累计拖欠利息及复利共计1888.95元至今未偿还。为维护原告的合法权益，特诉至法院。 被告唐文惠未作答辩。 被告曾常云辩称，原告诉称的借款事实存在，但办理借款程序不合法，被告曾常云和唐文惠应当到原告办公机构办理相关业务，但本案所涉借款合同是原告方的经办人找到曾常云到原告经办人小区办理的业务，原告未明确告知被告曾常云借款金额、借款笔数，且自己不识字，不知道借款金额，是被告唐文惠告知被告曾常云其用自己的房屋做抵押，要求被告曾常云签字担保借款几万元，对于本案案涉借款95,000元，被告曾常云认为是原告经办人员与被告唐文惠对被告曾常云进行了欺骗，诱骗被告曾常云签字，损害了被告曾常云的合法权益；被告曾常云同意解除与原告签订的借款合同，也同意原告提出的对被告唐文惠提供的抵押物享有优先受偿权；被告曾常云与被告唐文惠虽系夫妻关系，但是被告唐文惠和原告均未告知被告曾常云本案案涉借款，且该借款直接转入被告唐文惠的账户，用于被告唐文惠的儿子网吧经营，不是夫妻共同债务，故被告曾常云没有偿还95,000元债务的义务。综上，请求依法判决。 本院经审理认定事实如下：2019年5月24日，被告唐文惠与四川富顺农村商业银行股份有限公司骑龙支行签订了编号为1212022019000332号《个人借款合同》一份，并办理《借款借据》。约定：借款金额为95,000元；借款用途为购电脑配件；借款到期日为2022年5月23日；结息方式为按季结息，结息日固定为每季度末月的第20日；借款利率为借款期限内按月利率6.43220‰执行，逾期后则按贷款利率上浮50%即月利率9.6483‰执行逾期罚息；还款方式为按计划还本，按季结息；合同第六条第（六）项约定：“……如甲方不能按照本合同的结息日付息，则自次日起计收复利。”合同第十二条违约情形第（二）项约定：“甲方未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用。”合同第十三条违约救济措施约定：“出现上述任一违约情形，乙方有权行使下述一项或几项权利：……（二）宣布贷款立即到期，要求甲方立即归还借款本息及相关费用；……（五）对甲方未按时还清的借款本金和利息（包括被乙方宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收利息和复利；……（九）行使担保权利；（十）解除与甲方的借贷关系。”此外，借款合同还对双方主要权利和义务、借款的发放与支付等进行了约定。2019年5月27日，四川富顺农村商业银行股份有限公司骑龙支行向被告唐文惠发放了该笔贷款。 被告唐文惠与富顺县农村信用合作联社骑龙分社签订了编号为121220170000148号《最高额抵押合同》，以其单独所有的位于×××的营业用房做抵押担保，该抵押担保最高限额为人民币壹拾柒万整。另外，被告唐文惠、曾常云系夫妻。二被告于2019年5月14日，向四川富顺农村商业银行股份有限公司骑龙支行出具了《共同偿还债务人承诺书》，承诺用家庭所有财产和家庭所有收入作为还款保证，如到期未能归还上述贷款本息，二被告共同偿还。落款处有唐文惠、曾常云签名捺印。 被告唐文惠自2019年9月21日起至2019年12月20日止，累计欠原告四川富顺农村商业银行股份有限公司利息1,853.55元及复利，还有借款本金95,000元至今未还。 另查明，2017年8月11日，中国银监会四川监管局川银监复[2017]300号《关于四川富顺农村商业银行股份有限公司开业的批复》中载明：四川富顺农村商业银行股份有限公司开业同时，富顺县农村信用合作联社自行终止，其债权债务转为四川富顺农村商业银行股份有限公司债权债务。 以上事实，有原告提交的二被告结婚证复印件、《个人借款合同》、《借款借据》、《最高额抵押合同》、《不动产登记证明》、《共同偿还债务人承诺书》、未结清还款明细等证据予以确认并在卷佐证。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。本案中，根据原告举示的《个人借款合同》、《借款借据》等证据，足以认定原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告唐文惠之间的金融借款合同关系成立。原告四川富顺农村商业银行股份有限公司已经按照约定履行了发放贷款义务，被告唐文惠应当按照合同约定履行还本付息的义务。现被告唐文惠未按合同约定按季付息的行为已构成违约，原告四川富顺农村商业银行股份有限公司要求解除与被告唐文惠签订的《个人借款合同》和被告唐文惠立即归还借款本金及利息、复利等诉讼请求，符合双方的约定，于法有据，本院予以支持。二被告系夫妻，被告曾常云亦向原告出具了《共同偿还债务人承诺书》，故该笔借款应当认定为夫妻共同债务，被告曾常云应当就被告唐文惠的上述债务承担共同清偿责任。关于被告曾常云辩解不识字、受诱骗签署的《共同偿还债务人承诺书》，并提交与唐文惠签订的协议证明诉争债务已约定由被告唐文惠清偿的问题。本院认为，被告曾常云未就其受诱骗签署《共同偿还债务人承诺书》的主张提供证据，其提供的二被告关于债务承担的协议，真实性不能确认，且即使该约定真实，也仅系其内部约定，不能对抗善意第三人即本案原告，被告曾常云不识字的辩解也与庭审中其自称的受教育程度、职业经历以及具有贷款经历等事实不符，故对被告曾常云的该辩解理由，本院不予采信。 被告唐文惠用其单独所有的位于×××的商业服务用房为诉争借款提供最高额抵押担保，办理了抵押登记手续，亦未超过抵押约定期限，根据合同约定，原告四川富顺农村商业银行股份有限公司可在设定债权数额范围内对抵押物享有优先受偿权。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第二百零三条第一款，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、解除原告四川富顺农村商业银行股份有限公司与被告唐文惠于2019年5月24日签订的编号为1212022019000332号《个人借款合同》； 二、限被告唐文惠、曾常云于本判决生效之日起十日内共同偿还原告四川富顺农村商业银行股份有限公司借款本金95,000元； 三、限被告唐文惠、曾常云于本判决生效之日起十日内共同向原告四川富顺农村商业银行股份有限公司支付利息（截止2019年12月20日累计欠原告利息1,853.55元，之后的利息计算方法为：以借款本金95,000元为基数，自2019年12月21日起至本判决确定的本金给付之日止，按月利率6.43220‰为标准计算；若未按本判决确定的给付之日给付本金，从本判决确认的给付之日次日起至2022年5月23日，按月利率6.43220‰为标准计算；若未在2022年5月23日之前给付，则自2022年5月24日起至本金付清之日止，按月利率9.6483‰为标准计算）、复利（复利计算方法为：以欠息金额为基数，从欠息之次日起至付清之日止，按当期月利率计算）； 四、原告四川富顺农村商业银行股份有限公司在170000元范围内对被告唐文惠单独所有的坐落于×××的商业服务用房在其拍卖、变卖所得价款中优先受偿。 如果未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,176元，减半收取计1,088元，由被告唐文惠、曾常云共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省自贡市中级人民法院。 审判员  郭其祥 二〇二〇年七月六日 书记员  郭万羽 附法律条文： 1.《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第二百零三条为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。 最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。 3.《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 4.《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 5.最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。