广东省中山市第二人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2072民初1589号原告：中山农村商业银行股份有限公司南头支行，住所地广东省中山市***********。负责人：梁耀棠。委托诉讼代理人：何倩倩，系原告的员工。委托诉讼代理人：汪传虎，系原告的员工。被告:叶慧芸，女，1975年2月21日出生，汉族，住广东省中山市****委六组。被告：李权耀，男，1969年6月25日出生，汉族，住广东省中山市**************.原告中山农村商业银行股份有限公司南头支行与被告叶慧芸、李权耀金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中山农村商业银行股份有限公司南头支行的委托诉讼代理何倩倩,被告叶慧芸、李权耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告叶慧芸向原告偿还贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元（暂计至2019年11月20日，之后的利息、罚息、复利按合同约定计至清偿完毕之日止），以上本息合计505640.2元；2、被告叶慧芸承担原告为实现债权产生的诉讼费用、保全费用；3、被告李权耀对被告叶慧芸所欠上述债务承担连带清偿责任。事实和理由：2016年10月19日，原告与被告叶慧芸签订了《综合授信合同》【编号：中农商银（南头）卡借字[2016]第0173号】，授信期限自2016年10月19日起至2019年10月19日止，贷款金额为500000元，贷款期限为三年，自2016年10月19日起至2019年10月19日止，约定还款方式为按月结息，到期结清贷款本息。《综合授信合同》第一条第（三）项约定贷款执行利率为本合同执行固定利率，合同期限内每笔贷款年利率5.225%。《综合授信合同》第六条第（一）项第1点约定罚息计收标准，从逾期之日起在授信合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息。《综合授信合同》第六条第（一）项第2点约定复利计收标准，在授信合同载明的贷款利率水平加收50%计收复息。2016年10月19日，保证人李权耀与原告签订《最高额担保合同》【编号：中农商银（南头）最高担保[2016]第153号】，合同约定被告李权耀同意为借款人叶慧芸在《综合授信合同》项下的债务提供连带保证责任，保证担保范围为尚未清偿的主合同本金余额，以及基于该债权本金余额所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给担保权人造成的其他损失等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起两年。截至2019年11月20日，被告叶慧芸尚欠贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元，合计505640.2元。原告认为被告叶慧芸拖欠贷款本息的行为已严重违反了合同约定，应承担全部违约责任，向原告清偿全部债务。原告为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼，请求依法判决。原告中山农村商业银行股份有限公司南头支行对其诉请提交的证据有：1、两被告的身份证资料各一份；2、《综合授信合同》、《最高额担保合同》各一份；3、放款银行流水五页；4、利息结构清单、系统截图各一份。被告叶慧芸、李权耀未应诉、出庭答辩，亦未提交证据。本院经审理认定事实如下：2016年10月19日，原告中山农村商业银行股份有限公司南头支行（甲方）作为贷款人与被告叶慧芸（乙方）作为借款人签订《综合授信合同》（卡贷宝），约定：（一）甲方对乙方偿债能力及财务状况进行综合评价后，在2016年10月19日至2019年10月19日内允许乙方使用的最高额贷款本金额度为500000元。（二）本合同执行固定利率，合同期限内每笔贷款年利率为5.225%，还款方式为按月结息，每月21日为结息日，到期结清贷款本息。（三）乙方承担与本合同有关的律师费、保险、运输、评估、登记、保管、鉴定、公正等所有费用，以及甲方为实现债权的费用，该实现债权费用包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费、评估费、鉴定费、抵押物处置费、过户费等。（四）违约责任乙方出现本合同规定的任一违约事项，甲方有权（但非必须）分别或同时采取下列一项或多项措施：1.不按期归还贷款本金又未获准展期，从逾期之日起在本合同载明的贷款利率水平上加收50%计收利息，如遇中国人民银行调整逾期贷款利率，按调整后的利率最高上限执行；2.不能按期支付的贷款利息，按中国人民银行有关规定的相应罚息利率，在本合同载明的贷款利率水平上加收50%计收复息；3.乙方有违约行为或未遵守本合同约定义务的，应按借款本金总额的5%向甲方支付违约金。同日，原告作为担保权人（贷款人）与被告李权耀作为保证人签订了《最高额担保合同》，约定：为确保叶慧芸（以下简称“主合同债务人”）与担保权人所签署的合同编号为中农商银（南头）卡借字[2016]第0173号综合授信合同（以下简称主合同）的履行，保证人自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任；主合同借款的担保方式为最高额保证；担保人愿为担保权人与主合同债务人因主合同所形成的债务提供最高额担保，担保的最高额授信额度（即最高贷款本金余额）为500000元；本合同担保范围为尚未清偿的主合同债权本金余额，以及基于该债权本金余额所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给担保权人造成的其他损失等；最高额保证担保的个性条款还约定保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年等内容。上述合同签订后，原告于2016年10月26日放款100000元、2016年11月2日放款100000元，2016年11月9日放款10000元，2016年11月11日放款10000元，2016年11月24日放款20000及120000元，2016年12月4日放款40000元，2017年1月4日放款100000元，合计500000元。被告自2019年10月18日起开始逾期还款，根据原告提交的利息结构清单载明，截止至2019年11月20日，被告叶慧芸尚欠贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元，合计505640.2元。原告认为被告叶慧芸拖欠其贷款本息未还，被告李权耀也没有履行保证责任，已构成违约，为维护自身合法权益，故诉至法院，请求判如所请。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原、被告签订的《综合授信合同》及《最高额担保合同》均系各方真实意思表示，内容没有违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，受法律保护，各方均应恪守履行。合同签订后，原告依约向被告叶慧芸发放了贷款合计500000元，但被告叶慧芸从2019年10月18日起未按时足额偿还贷款本息。根据《综合授信合同》关于借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，并有权要求借款人支付利息、罚息、复利的约定，被告叶慧芸的上述行为已构成违约，应承担相应的违约责任，原告有权提前收回被告叶慧芸的剩余贷款本金并要求其支付利息、罚息、复利。被告叶慧芸截止至2019年11月20日，尚欠原告贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元，有原告提供的中山农商银行贷款利息结构清单证明，被告叶慧芸对此亦未出庭应诉提出异议，本院予以采信。因此，原告请求被告叶慧芸支付截至2019年11月20日的贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元及2019年11月21日起至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，符合合同约定及法律规定，本院依法予以支持。关于被告李权耀的责任问题。被告李权耀在《最高额担保合同》上签字自愿为主合同项下的债务提供最高额连带保证责任，担保范围包括尚未清偿的主合同债权本金余额，以及基于该债权本金余额所产生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费、差旅费、公证费用、评估费用、鉴定费用、执行费用等）、因主合同债务人违约而给担保权人造成的其他损失等，保证期间为主合同约定的债务履行期限届满之日起二年。现被告叶慧芸没有按时足额偿还贷款本息构成违约，原告在约定保证期间内提起本案诉讼，要求被告李权耀对被告叶慧芸的上述债务承担连带保证责任，依照《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款之规定，本院对原告的该项诉求予以支持。综上所述，原告诉请理据充分，本院依法予以支持。被告叶慧芸、李权耀经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃质证和抗辩等权利，但不影响本案的判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第四十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告叶慧芸于本判决生效之日起七日内向原告中山农村商业银行股份有限公司南头支行截止2019年11月20日的贷款本金500000元、利息2031.94元、罚息3606.78元、复利1.48元及2019年11月21日起以实欠借款本金为基数计算至实际清偿之日止的正常利息、罚息、复利（正常利息、罚息、复利的计算标准按《综合授信合同》约定及中国人民银行的有关规定执行）；二、被告李权耀对被告叶慧芸的上述债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8856元，减半收取4428元，财产保全费3048元,合计7476元,由被告叶慧芸、李权耀负担（该款已由原告预交，本院不另收退，二被告于履行上述判决时一并支付给原告）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员  杨文硕二〇二〇年七月十四日书记员  陈妹妹