广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初13649号原告：深圳市佰仟金融服务有限公司，法定代表人：孔令军，执行董事兼总经理。委托诉讼代理人：徐佳佳，被告：陈孝花，被告：谢荣辽，原告深圳市佰仟金融服务有限公司与被告陈孝花、谢荣辽借款合同纠纷一案，本院于2020年2月6日立案后，依法适用于普通程序独任审理，于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人徐佳佳到庭参加诉讼；被告陈孝花、谢荣辽经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判决被告向原告偿还欠款21717.92元及违约金22380.32元（以21717.92元为基数，按照每日0.15%的比率从2017年11月6日起暂计至2019年9月25日，其后违约金以21717.92元为基数，按照每日0.15%的比率计算至实际清偿之日止），以上金额合计44098.24元；2.本案诉讼费由被告承担。原告当庭变更诉求将剩余本金调整为19629.21，剩余利息调整为1152.99元，合计20782.2元；违约金计算基数调整为20782.2元，起算时间点变更为2018年1月6日。事实和理由：2017年1月6日，案外人中信信托有限责任公司（以下简称“中信信托”)、原告与两被告签订了《佰城壹贷现金贷款三方协议》（以下简称“《贷款协议》”),约定两被告通过原告向中信信托申请贷款30000元，用于家庭消费，贷款月利率为0.67%,贷款期限为24个月，原告为两被告提供财务管理服务和客户服务，中信信托通过原告向两被告发放贷款，原告代两被告接收中信信托发放的贷款，并代中信信托向被告发放贷款，后两被告授权案外人深圳市佰城壹家投资担保有限公司（以下简称“佰城壹家公司”）代其接收原告代中信信托发放的贷款。2017年1月6日，中信信托通过原告、佰城壹家向被告发放了贷款29100元,但被告目前仅偿还了本金9470.79元，剩余本金19629.21元和应付利息1152.99(合计20782.2元）至今尚未支付。根据《贷款协议》第七条第3款以及第八条第3款的相关约定：被告同意承担因被告逾期还款而产生的催收费、诉讼费及因向被告追偿而发生的全部费用；若被告在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则中信信托授权原告通知被告《贷款协议》提前终止，终止日为该笔未还期款的还款到期日起第90天，被告应立即一次性偿还《贷款协议》项下的全部款项，如果被告未于《贷款协议》提前终止日支付上述款项，则被告应按照0.15%的日利率向中信信托和原告支付所有逾期未付款项的违约金，直至被告实际结清所有费用及违约金之日止。2018年11月，案外人中信信托、贵州佰诚投资中心（有限合伙）和原告签署了《信托贷款债权转让合同》（编号为【P2014M11SZRR0001-0041】，以下简称“《债权转让合同》”，约定中信信托将其依《贷款协议》而对被告享有的贷款债权及其附属担保权益自2018年11月15日起全部转让给原告，原告根据《债权转让合同》第2.2条和《贷款协议》第十一条第4款的相关约定已于2019年6月17日通知被告上述债权转让事项。至此，原告依法取得《贷款协议》项下中信信托对被告享有的债权，即两被告在2019年6月17日以后，应当向原告履行《贷款协议》项下包括偿还所有欠款及违约金在内的全部义务。两被告逾期不偿还《贷款协议》项下欠款的行为己经严重损害了原告的合法权益，原告现根据《贷款协议》第十条第1款的相关约定，向《贷款协议》签署地人民法院提起诉讼。两被告均未答辩亦未到庭。经审理查明，2017年1月6日，两被告向原告提交一份编号为BCYD-03-201700019的《佰城壹贷现金贷款申请表》，并据此与原告及中信信托公司签署了《佰城壹贷现金贷款三方协议》。上述《佰城壹贷现金贷款申请表》显示，两被告申请贷款本金为30000元，分期期数为24期，月贷款利率为0.67%，还款方式为等额本息。《佰城壹贷现金贷款三方协议》约定以下内容：1.中信信托公司为依法成立并有效存续的信托公司，根据中国银行业监督管理委员会颁发的《信托公司管理办法》的规定，可以发放信托贷款；在本协议下方签名的自然人借款人拟向贷款人申请一笔《佰城壹贷现金贷款申请表》中所列明的贷款；借款人愿意聘请佰仟金融（即原告）向借款人提供与本协议项下贷款相关的财务管理服务和客户服务，其服务内容包括但不限于代借款人接收贷款人发放的贷款；贷款人依据其与佰仟金融签署的《消费信贷合作协议》的约定，聘请佰仟金融为其推荐借款人、代为向借款人划付贷款本金、代为收取贷款本金及利息等款项、根据本协议约定通知还款、催收欠款等服务；借款人（即被告）同意并确认：（1）授权佰仟金融代其接收贷款人发放的贷款本金，并且贷款人向佰仟金融指定的贷款接收账户划付贷款本金即视为贷款发放成功，借款人应承担偿还贷款的责任；（2）授权佰仟金融用其代为接收的贷款向借款人指定的账户发放；借款人同意按期足额支付贷款本金、利息、滞纳金（如有）及其他应付款项；贷款人授权佰仟金融代为收取借款人支付的贷款本息、滞纳金（如有）并向贷款人划付。2.还款与费用。借款人知悉并同意，每期应支付的期款是指根据借款人在《申请表》中所选择的还款方式应当向贷款人偿还（佰仟金融代为收取）的贷款本金和利息（每月偿还的利息为剩余贷款本金乘以月利率），以及借款人应向贷款人支付的其他款项（如有）；借款人应将每一期期款在还款到期日之前支付至《申请表》上所列的佰仟金融指定还款账户。3.逾期还款。如果借款人未履行本协议项下的还款义务，其应立即偿还拖欠款项并应当按照本条的规定向贷款人支付滞纳金，滞纳金按照逾期天数计算，逾期天数是指单笔贷款中最早一笔未全额支付的期款已逾期的天数；如逾期支付，每逾期一日借款人需支付逾期贷款本息的0.1%作为滞纳金直至逾期款项全部付清之日止，在此情况下，借款人逾期贷款本金不再按照本协议第二条第二款约定的利率计算利息。4.强制提前还款。借款人违反本协议项下的任何约定，贷款人授权佰仟金融可代表贷款人要求借款人立即一次性偿还本协议项下的全部款项；若借款人在某一笔期款的还款到期日90天之后仍未完全偿还该笔期款，则贷款人授权佰仟金融可代表贷款人通知借款人本协议提前终止，终止日为该笔未还期款的还款到期日起第90天，借款人应立即一次性偿还本协议项下的全部款项（包括本协议签署时贷款人预期应收取的全部利息、滞纳金、所有尚未偿还的贷款本金和逾期产生的催收及诉讼费用、债权人为实现债权而发生的费用等其他应付款项）；如果借款人未于本协议提前终止日支付上述款项，则从本协议提前终止日起直至借款人实际还款之日止，借款人应按照0.15%的日利率支付所有逾期未付款项的违约金，直至借款人实际结清所有费用及违约金之日止。5.贷款人、佰仟金融按照借款人签署本协议在《申请表》上预留的现居住地址和通信方式（或者借款人另行书面或通过佰仟金融服务热线通知佰仟金融、贷款人变更的地址或通信方式）发出与本协议有关的通知，贷款人、佰仟金融以挂号信发出通知的，在挂号信回执所示日为有效送达；以邮件或短信方式发出的通知，以邮件或短信发送成功之日为有效送达；贷款人可将其在本协议项下享有的债权转让给商业银行或任意第三方，发生债权转让时，本协议项下贷款人将债权转让通知以书面形式送达佰仟金融，并委托佰仟金融将通知发放给借款人。佰仟金融可选取以下任意一种方式将债权转让事项通知借款人：佰仟金融将债权转让通知以短信方式发送至本协议项下《申请表》所预留的借款人手机号码，短信发送成功即视为该债权转让通知已送达借款人。另查，2017年1月6日，两被告向原告出具《授权委托书》，授权委托佰城壹家公司代其接收贷款及归还全部应还款项的工作。被告陈孝花还委托佰城壹家公司将上述借款协议项下的借款转入被告陈孝花指定的银行账号。根据原告提交的平安银行电子回单显示，2017年1月6日，佰城壹家公司向被告陈孝花指定账户转账29100元。又查，2018年11月12日，贵州佰诚投资中心、中信信托公司（卖方）、原告（买方）签订《信托贷款债权转让合同》（以下简称“债权转让合同”），约定中信信托公司同意，按照本合同约定的条款和条件向原告出售并转让基础资产，原告同意按照本合同约定的条款和条件向中信信托公司购买并受让基础资产。上述债权转让合同附件一《交割确认函》中确认截至2018年11月15日，中信信托公司已经根据单一信托委托人（即贵州佰诚投资中心）的指令向原告转让债权转让合同项下附件《基础资产清单》载明的全部基础资产，基础资产清单的信息形式和内容原告均已确认无误并接受，上述基础资产清单显示，转让资产之一为编号为BCYD-03-201700019的合同、借款人为被告陈孝花，贷款本金为30000元。原告称该笔转让债权即为对被告享有的贷款债权。2019年6月17日，原告利用北京创世漫道科技有限公司的短信平台向被告预留的电话号码发送债权转让通知。2017年2月6日至2017年9月6日，两被告共计向原告偿还本金9470.79元，利息1388.17元。本院认为，本案系借款合同纠纷。原告、两被告与中信信托公司签订的《佰城壹贷现金贷款三方协议》系各当事人的真实意思表示，合法有效，各方均应依约履行。被告未按上述三方协议的约定履行还款义务，构成违约。原告从贷款人中信信托公司处受让贷款债权，并依照协议约定方式履行通知义务后，依法可请求被告直接向其履行还款义务。根据三方协议约定，被告违约后，原告有权要求被告立即一次性偿还本协议项下的全部款项。关于剩余本金。被告已还本金9470.79元，故尚欠本金为19629.21元（29100-9470.79），原告的主张有事实与法律依据，本院予以支持。关于剩余利息。根据等额本息还款法，两被告已偿还自2017年2月6日至2017年9月6日止的前八期利息，此后应还2017年10月6日、2017年11月6日、2017年12月6日、2018年1月6日四个还款日的四期利息，分别为133.42元、125.49元、117.51元、109.48元，共计485.9元。此后利息，在违约金范围内足以弥补原告的资金占用损失，本院不再支持。关于违约金。被告逾期还款的违约行为给原告造成的系资金占用损失，原告要求被告支付日息0.15%的违约金，过分高于原告的损失，本院依法将违约金调整为：以未还剩余本金19629.21元为基数，自2018年1月6日起，按年利率24%计至实际清偿之日止，超出部分，本院不予支持。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，视为其对进行答辩及提交有利证据的诉讼权利的放弃。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第八十条、第一百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告陈孝花，谢荣辽应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市佰仟金融服务有限公司偿还贷款本金19629.21元、利息485.9元及违约金（以剩余本金19629.21元为基数，自2018年1月6日起，按年利率24%计算至实际清偿之日止）；二、驳回原告深圳市佰仟金融服务有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费902元（已由原告预交），因原告变更诉讼请求，本院依法收取计808元，由原告负担241元，由两被告共同负担567元；退还原告案件受理费94元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院，并应在收到交费通知书之次日起七日内向该法院预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。（此页无正文）审判员胡建军二〇二〇年七月三十日书记员 陈尚斌（代）