福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初8178号 原告：黄胜煌，男，1983年10月28日出生，汉族，住福建省连城县。 委托诉讼代理人：刘金木，福建正廉律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司，住所地福建省厦门市思明区湖滨北路**，统一社会信用代码91350200854993528E。 负责人：施培德，总经理。 委托诉讼代理人：严洪，福建明嘉律师事务所律师。 第三人：厦门吉闽联运物流有限公司，，住所地福建省厦门市集美区灌口镇上头亭山美路****201统一社会信用代码91350200784181849L。 法定代表人：臧永义。 第三人：厦门一汽解放汽车销售有限公司，住所，住所地福建省厦门市集美区灌口镇上头亭山美路**之二社会信用代码9135021158785096XP。 法定代表人：刘兵。 原告黄胜煌与被告中国人民财产保险股份有限公司厦门市分公司（以下简称“人保厦门分公司”）、第三人厦门吉闽联运物流有限公司、厦门一汽解放汽车销售有限公司责任保险合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告黄胜煌及其委托诉讼代理人刘金木和被告人保厦门分公司委托诉讼代理人严洪到庭参加诉讼，第三人厦门吉闽联运物流有限公司、第三人厦门一汽解放汽车销售有限公司经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 黄胜煌向本院提出诉讼请求：人保厦门分公司向黄胜煌支付保险赔偿金200000元。事实与理由：黄胜煌系闽Ｄ×××××号重型半挂牵引车驾驶员，该车登记在第三人厦门吉闽联运物流有限公司名下，在人保厦门分公司投保交强险和商业险，其中第三者责任险保险金额1500000元、车上人员责任险（司机）保险金额200000元，保险期间自2018年3月27日至2019年3月26日，被保险人为厦门一汽解放汽车销售有限公司。2019年1月15日，黄胜煌驾驶该车在福建省连城县石固城卸货时，不慎从车上摔下受伤，随后被送医就诊，住院18天，花费住院医疗费35297.81元。2019年9月24日，经福建中卫司法鉴定中心评定为十级伤残，拆除内固定物的后续医疗费用10000元、误工期180日、护理期90日、营养期90日，黄胜煌为此支出鉴定费2600元。故黄胜煌因本次事故造成的损失包括医疗费35297.81元、伙食补助费1800元（住院天数18天×100元／天）、营养费9000元（90天×100元／天）、护理费18000元（90天×200元／天）、误工费43324元（180天×240.69元／天）、交通费500元、残疾赔偿金156508元（含被扶养人生活费）、精神损失费8000元、鉴定费2600元、后续取内固定物医疗费10000元，共计285299.81元，已超过车上人员责任险（司机）保险金额200000元。按照保险条款约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在适用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，依法应当对车上人员承担的赔偿责任，保险人负责赔偿。黄胜煌多次向人保厦门分公司索赔无果，厦门一汽解放汽车销售有限公司未进行索赔，根据保险法第六十五条之规定，黄胜煌有权直接向人保厦门分公司请求赔偿保险金，故诉至本院。 人保厦门分公司辩称，一、黄胜煌除于2019年8月28日9时43分报案且已无客观无法查清事故经过外，黄胜煌及作为被保险人的第三人均未在保险事故发生后及时通知保险人，违反《保险法》第二十一条规定致使保险事故性质、原因难以确定，保险人不应理赔。二、本案没有有关部门对黄胜煌所主张的事故发生时间、地点、经、地点伤人员、驾驶员、原因、责任等进行核实认定。根据《保险法》第二十二条规定，黄胜煌不能证明已经客观上发生了保险事故及其性质、原因，举证不能后果由其承担，故依法不应理赔。三、本案车上人员责任险保险合同的险种性质是责任保险，保险合同中的被保险人为厦门一汽解放汽车销售有限公司、车辆登记所有人为厦门吉闽联运物流有限公司，被保险人厦门一汽解放汽车销售有限公司对黄胜煌是否具有赔偿责任及责任大小没有进行举证已无法查实和认定，且黄胜煌诉求的项目和损失标准均未在本案前已经裁判确定或协商确定，黄胜煌代位被保险人向保险人提出索赔的法定要件不成立，其诉求应予驳回。四、确定黄胜煌诉求的损失范围。首先应查清被保险人对黄胜煌是否存在赔偿责任及责任大小，现其没有证据证明属于保险事故，故不应认定损失及赔偿标准。即使黄胜煌能举证事故性质原因及其是事故时的驾驶员，但黄胜煌对自己不存在损害赔偿责任，仅存在车上人员因伤害造成的实际损失弥补，故黄胜煌主张对自己赔偿残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、鉴定费亦同样缺乏法律依据，本身不应支持。对以人身损害标准主张的项目和金额意见为，医疗费35297.81元应扣除超出同类标准医疗费用6583元，伙食费1800元无异议，营养费应以鉴定期90天×30元计算为2700元为宜，护理费中院外72天应为部分护理依赖，且黄胜煌未举证护工护理证据，应按2018年度厦门居民服务业(即包括护理行业)年人均工资63892元/年计算，即：63892/365×(18+72×50%)=9452.52元，黄胜煌没有证明近年长期连续从事交通运输业，误工费应按人均可支配收入59018元计算180天为29104.77元；交通费按住院18天每日10元为180元，鉴定费属于诉讼费用、精神损害抚慰金分别按保险条款第四十二条第六项、第八项亦不应核定，后续治疗费10000元，标准无异议。 第三人厦门吉闽联运物流有限公司、厦门一汽解放汽车销售有限公司未作陈述。 当事人围绕诉讼请求依法提交了机动车行驶证、保险单、报警回执单、门诊病历、疾病证明书、出院小结、手术记录、检查报告、票据、清单、鉴定意见书及发票、从业资格证、驾驶证、报案记录、保险条款、证人陈某1和陈某2证言等证据，第三人厦门吉闽联运物流有限公司、厦门一汽解放汽车销售有限公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证的权利。对上述证据，本院经审查予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2018年2月9日，闽Ｄ×××××重型半挂牵引车在人保厦门分公司投保车上人员责任险（司机）200000元1座等商业保险，保险期间自2018年3月27日0时至2019年3月26日24时，被保险人为厦门一汽解放汽车销售有限公司。 2019年1月15日，黄胜煌驾驶的闽Ｄ×××××重型半挂牵引车在福建省连城县石固城卸货时，在上车进入驾驶室过程中跌落摔伤。后被送往连城县医院就诊并住院治疗，诊断右耻骨上、下支闭合性骨折，右桡骨远端骨折，右舟壮骨，右头壮骨闭合性骨折，右月骨周围脱位，下颌挫裂伤。2019年2月2日出院，共住院18天，支付医疗费用35297.81元。 2019年7月25日，连城县公安局北团派出所出具一份报警回执单，记载：“2019年1月15日黄胜煌在北团石固城卸货时从驾驶室跌落摔伤事件由北团派出所承办”。 2019年8月28日，黄胜煌就2019年1月15日在福建省龙岩市连城县发生的事故向人保厦门分公司报险。 2019年9月24日，福建中卫司法鉴定中心出具一份闽中卫司鉴字第L262号《司法鉴定意见书》认定，黄胜煌的伤残程度评定为十级伤残，后续取内固定物治疗费用约10000元、误工期180日，护理期90日、营养期90日。 黄胜煌申请证人陈某1出庭，证人陈某1陈述证言主要内容为：2019年1月，其根据家具厂老板的指示到石固城卸货，因货车地点距离较远，遂让驾驶员黄胜煌把车倒一下方便卸货，其当时在车上卸货，听到驾驶员叫了一声，其下车看到黄胜煌摔倒在地上，具体怎么摔下来的没看到。后其拨打黄胜煌家属电话，黄胜煌家属将其接走。 黄胜煌申请证人陈某2出庭，证人陈某2陈述证言主要内容为：2019年1月，其在福建省龙岩市连城县石固城路边卸家具，黄胜煌为驾驶员，其让黄胜煌把车挪一下方便卸货，后黄胜煌从车上掉落下来，其没有看到掉落的具体经过，具体怎么摔下来的没看到。后黄胜煌被接走。 另查明，《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在适用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿；保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知保险人。被保险人或其允许的驾驶人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人。被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。被保险人应当提供保险单、损失清单、有关费用单据、被保险机动车行驶证和发生事故时驾驶人的驾驶证。 本院认为，保险法第二十一条规定，投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。案涉事故发生于2019年1月15日，虽事故发生时黄胜煌受伤送医治疗无法立即或在约定的48小时内通知保险人，但亦应在事后、合理时间内予以通知。黄胜煌于2019年2月2日出院，即使行动不便，亦不影响其通过电话等方式通知保险人，但其直至2019年8月28日才向人保厦门分公司报险，显然存在重大过失。黄胜煌提供的证人证言仅证明黄胜煌为案涉车辆驾驶员和在上车进入驾驶室过程中跌落摔伤的事实，对事故原因及责任、是否存在违法驾驶或属于免除保险人责任情形等均无法证明。黄胜煌未及时通知保险人的行为，致使人保厦门分公司无法查清案涉事故发生的性质、原因及损失程度等，黄胜煌依法应承担相应的法律后果。现案涉事故的性质、原因、损失程度、责任等均已无法查明和确定，根据保险法第二十一条之规定，人保厦门分公司作为保险人不承担赔偿或者给付保险金的责任。因此，黄胜煌请求人保厦门分公司给付保险赔偿金的诉请，缺乏事实与法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国保险法》第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 驳回原告黄胜煌的诉讼请求。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由原告黄胜煌负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 审 判 员 黄素梅 二〇二〇年七月二十九日 代书记员 郭志坚 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国保险法》 第二十一条投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。