河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初2204号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行，住所地：河南省禹州市华夏大道与轩辕大道交叉口西北角。负责人：石骥，该支行行长。委托诉讼代理人：杨蕊，河南君志合律师事务所律师。被告：许艳辉，女，汉族，生于1982年12月8日，户籍地禹州市，现住禹州市。被告：李贯英，男，汉族，生于1980年12月5日，户籍地禹州市，现住禹州市。被告：王巧玲，女，汉族，生于1961年5月27日，户籍地禹州市，现住禹州市。被告：李书灿，男，汉族，生于1962年1月23日，户籍地禹州市，现住禹州市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行（以下简称邮政银行禹州支行）诉被告许艳辉、李贯英、王巧玲、李书灿金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案受理，后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮政银行禹州支行的委托诉讼代理人杨蕊到庭参加诉讼，被告许艳辉、李贯英、王巧玲、李书灿经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政银行禹州支行提出诉讼请求：1.请求依法判令被告许艳辉、李贯英提前偿还原告剩余借款本金523652.02元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按合同约定的标准计算自2020年3月22日计算至实际还清欠款之日止。截至2020年4月24日的利息、罚息、复利暂计为3571.46元）；2.请求法院依法确认原告对被告李书灿、王巧玲抵押给原告的位于颍川办滨河路中段北侧和诚中央豪庭7号楼2单元5层东户的房产（产权证号禹房权证禹州市字第**4823-1、044823-××号）在上述借款本金利息、罚息、复利及诉讼费等范围内享有优先受偿权；3.本案的诉讼费用及其他费用等由四被告连带承担。当庭变更诉讼请求本金为510136.72元。被告许艳辉、李贯英、王巧玲、李书灿缺席未答辩。庭审后李书灿到庭，经调查，贷款属实，担保也属实，因许艳辉和李贯英经营的婴儿用品店现在效益不好未及时还款，现愿意协商将欠款还清，之后按时还款。原告邮政银行禹州支行向本院提供的证据有：1.小额贷款额度借款合同、小额贷款额度借款支用申请单、贷款放款单、借据各一份，证明2018年7月17日，被告许艳辉、李贯英与原告签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定原告给予被告许艳辉、李贯英60万元的授信额度，授信额度存续期为120个月；合同12.2.1条约定对未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定，2018年7月23日，被告许艳辉使用上述授信额度向原告借款60万元，借款期限自2018年7月23日到2023年7月23日，还款方式为阶段性等额本息，贷款利率为8.075%，原告依约履行了出借义务。2.小额贷款最高额抵押合同一份、房产证复印件一份、不动产登记证明一份，证明被告李书灿、王巧玲与原告签订《小额贷款最高额抵押合同》，自愿以二人共有的位于禹州市××路中××北侧和诚中央豪庭7号楼2单元5层东户的房产（产权证号禹房权证禹州市字第**4823-1、044823-××号）为被告许艳辉使用上述授信额度向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人。3.还款流水单二页、欠本欠息查询单一页，证明借款以后，被告共计归还借款本金89863.28元，归还借款利息、罚息共计80104.22元；现被告仍拖欠原告借款本金510136.72元及利息、罚息、复利（其中截止到2020年7月11日的利息为12061.72元、罚息为595.3元。自2020年7月12日起至还清欠款之日的罚息，以本金510136.72元为基数，按年利率10.4975%计算，自2020年7月12日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12061.72元为基数，按年利率10.4975%计算）。4.被告身份证复印件四份及结婚证复印件两份，证明被告的身份信息。被告许艳辉、李贯英、王巧玲、李书灿未向本院提供证据。对原告提供的证据，经本院审查后认为，原告向本院提供的上述证据的内容真实，形式及来源合法，能够相互印证，且与本案事实有关联，本院予以采信并确认其效力。本院经审理查明：2018年7月17日，原告邮政银行禹州支行作为甲方与乙方被告许艳辉签订一份《小额贷款额度借款合同》，同日被告李贯英签字同意作为共同借款人,被告李书灿与王巧玲与原告邮政银行禹州支行签订《小额贷款最高额抵押合同》，以二人共有的位于禹州市××路中××北侧和诚中央豪庭7号楼2单元5层东户的房产（产权证号禹房权证禹州市字第**4823-1、44823-××号）为被告许艳辉向原告的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告为抵押权人，担保债权最高额为863700元，担保期间为2018年7月17日至2028年7月17日。双方约定此次借款授信金额为600000元，借款额度存续期为120个月，自额度生效日起算，额度存续期的前60个月为额度支用期，乙方可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为60个月，额度项下借款的到期日不超过额度存续期到期日。申请支用额度时，借款人应提交《中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用申请单》（以下简称《借款支用单》），经原告审核同意并经借款人确认后，原告按照约定发放贷款，借款金额、期限、用途、利率、还款方式等按本合同约定及借据中约定的内容确定。合同12.2.1条约定对未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠的本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。合同第四十九条约定发生以下情形之一的，乙方即构成违约：49.1乙方未按期支付与甲方有关的到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用；第五十四条约定乙方发生本合同约定的违约情形的，甲方有权根据情节轻重调整、减少、暂停或终止本合同项下授信额度金额和额度支用期，并有权采取以下部分或全部措施：54.1宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求乙方立即清偿；54.9处分抵押/质押财产，实现抵押权/质押权。2018年7月23日，被告许艳辉向原告提交了借款支用申请，并出具借据一份，约定借款期限为2018年7月23日至2023年7月23日，借款用于购买乳制品，借款年利率为8.075%，偿还贷款本息的方式为阶段性等额本息还款法即前12个月只还利息期间，只还利息期间之后，按月等额本息还款，贷款还款日为按月对日还款，2018年7月23日，邮政银行禹州支行依约放款至许艳辉账户62×××05。截至2020年4月23日，被告已还借款本金89863.28元，偿还借款利息、罚息共计80104.22元，下欠借款本金510136.72元及利息、罚息、复利未还（其中截止到2020年7月11日的利息为12061.72元、罚息为595.3元。自2020年7月12日起至还清欠款之日的罚息，以本金510136.72元为基数，按年利率10.4975%计算，自2020年7月12日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12061.72元为基数，按年利率10.4975%计算），后原告提起本案诉讼，请求被告偿还借款本金和利息、罚息、复利。本院认为，本案为金融借款合同纠纷，被告许艳辉向原告邮政银行禹州支行借款600000元，有其与该社签订的借款合同、借款借据为凭，足以认定。根据双方合同约定，被告许艳辉、李贯英未按本合同规定按时偿还借款本息或其他应付款项，违反双方的合同约定，原告有权提前收回全部贷款，庭审后被告李书灿虽提出补齐欠款后按期还款，但庭后两次联系其时均未接电话，经向原告核实并未补齐欠款，故原告要求被告许艳辉、李贯英提前偿还借款本金510136.72元及利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。应支付的利息为：截止到2020年7月11日的利息为12061.72元、罚息为595.3元。自2020年7月12日起至还清欠款之日的罚息，以本金510136.72元为基数，按年利率10.4975%计算，自2020年7月12日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12061.72元为基数，按年利率10.4975%计算。原告作为被告王巧玲、李书灿产权证号为禹房权证禹州市字第**4823-1、44823-××号的抵押权人，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”之规定，其对被告王巧玲、李书灿抵押的上述房产享有优先受偿权，故对原告的该诉讼请求，本院予以支持，但其优先受偿权应在约定的863700元债权限额内享有。原告主张的其他请求，证据不足，不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零八条，《中华人民共和国担保法》第三十八条、第四十一条、第四十六条、第五十九条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十二条、第一百七十三条、第一百七十九条、第二百零三条、第二百零六条、二百零七之规定，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：限被告许艳辉、李贯英于本判决生效之日起十日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行借款本金510136.72元及利息、罚息、复利（截止到2020年7月11日的利息为12061.72元、罚息为595.3元，自2020年7月12日起至还清欠款之日的罚息，以本金510136.72元为基数，按年利率10.4975%计算，自2020年7月12日起至还清借款利息之日止的复利，以未支付的利息12061.72元为基数，按年利率10.4975%计算）；二、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行对被告王巧玲、李书灿抵押给原告的位于禹州市颍川办滨河路中段北侧和诚中央豪庭7号楼2单元5层东户（产权证号禹房权证禹州市字第**4823-1、044823-××号）的房产在863700元的债权范围内享有优先受偿权；三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司禹州市支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费4518元，由被告许艳辉、李贯英、王巧玲、李书灿负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审判员  李晓霞二〇二〇年七月二十八日法官助理刘龙晓书记员张晓雅