福建省龙岩市新罗区人民法院 刑 事 判 决 书 （2019）闽0802刑初500号 公诉机关福建省龙岩市新罗区人民检察院。 被告人陈丹，女，1978年2月1日出生，汉族，中专文化，个体，户籍所在地福建省龙岩市新罗区，住龙岩市新罗区。因本案于2018年8月3日被龙岩市公安局新罗分局刑事拘留（8月2日被抓获），同年9月8日被逮捕。现羁押于龙岩市看守所。 辩护人许继强、卢秋坤，上海锦天城（厦门）律师事务所律师。 福建省龙岩市新罗区人民检察院以龙新检公刑诉[2019]450号起诉书指控被告人陈丹犯诈骗罪，于2019年6月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福建省龙岩市新罗区人民检察院指派检察员连艳芳出庭支持公诉，被告人陈丹及其辩护人许继强到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 福建省龙岩市新罗区人民检察院指控：2016年至2018年5月期间，被告人陈丹隐瞒自身无偿还能力的事实，编造做个人、企业的“银行流水”、“资金贷款搭桥”、“帮银行拉存款”等借口，先后骗取杨某、游某1、黄某1、邱某1、林某1、江某1、邓某1、蔡某等人共计人民币1421.89万元。 上述事实，有被告人的户籍证明、到案经过等书证，银行交易明细、微信聊天记录，受害人杨某、游某1、江某1等人的陈述，证人陈某1、苏某等人的证言，被告人陈丹的供述等证据为证。公诉机关认为，被告人陈丹以非法占有为目的，采取虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财1421.89万元，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。请依法判处。 被告人陈丹对起诉书指控的事实和定性提出异议，认为其是有偿还能力的，做企业“银行流水”等也不是编造的。与游某1、黄某1这些人之间是借款关系，而且所借钱款已基本还清。 被告人陈丹的辩护人提出，被告人陈丹与江某1、黄某1、邓某1等人之间属于合作经营过桥流水、平安贷贷卡等业务。其主观上没有占有他人财产的目的，客观上也没有占有他人财产的行为，其行为不符合诈骗罪的犯罪构成要件。公诉机关指控被告人陈丹诈骗1421.89万元事实不清，证据不足。 经审理查明：2016年至2018年5月期间，被告人陈丹隐瞒自身无偿还能力的事实，编造做个人、企业的“银行流水”、“资金贷款搭桥”、“帮银行拉存款”等借口，先后骗取杨某400000元、游某1643010元、黄某1867624元、邱某1356067元、林某1507483元、江某1653626.96元，共计人民币3427810.96元。 2018年8月2日，公安人员在龙岩市新罗区门口抓获被告人陈丹。 上述事实，有公诉机关当庭出示并经庭审质证、核实的以下证据予以证实： （1）户籍证明及前科查证，证实被告人陈丹的身份情况及无犯罪前科。 （2）到案经过，证实被告人陈丹于2018年8月2日上午8时在龙岩市新罗区门口被抓获。 （3）提取笔录，证实公安机关对陈丹苹果手机上与李某、杨琳、张某1的聊天记录进行提取；对杨某苹果手机上与陈丹的聊天记录进行提取；对游某1的苹果手机上与陈丹的聊天记录进行提取；向游某1提取支付宝转账给陈丹截图照片一张；对游某1、林某1、江某1、邓某1、邱某1、黄某1微信信息、支付宝账户信息、汇总表、微信交易明细、支付宝交易明细进行提取。 （4）接受证据清单，陈丹与邱某1借条1张，杨某与陈丹借条2张、杨某账户交易明细1份，张某1与陈丹借条2张，游某1与陈丹借条1张，江某1与陈丹借条6张，黄某1与陈丹借条7张，证实被告人陈丹向邱某1、杨某、张某1、游某1、江某1、黄某1出具欠条，确认欠款事实。 （5）转账凭证及交易明细，证实林志银通过民生银行62×××51账号给被害人林某1发放工资，该账户有转账50万元到陈某2的农商银行账号62×××42。 （6）不动产登记信息证明，证实经龙岩市不动产登记中心信息系统核查，截止2018年8月29日，陈丹名下无不动产，其丈夫蒋镇强名下有位于龙岩市新罗区（源小区）1幢1105室（133.78平方）及-1层车位一个（49.26平方），该不动产于2018年6月7日被新罗区人民法院查封。 （7）（2013）龙新民初字第2483号、4296号民事判决书，（2018）闽0802民初2967号、3036号民事判决书，证实被告人陈丹及其丈夫蒋镇强从2013年起即债务缠身。 （8）受害人黄某1的情况说明、黄某1与被告人陈丹的微信聊天记录、邓某1与陈丹微信聊天记录、林某1与陈丹的微信聊天记录、江某1支付宝截图及与陈丹微信聊天截图、江某1各银行帐户转帐明细、林某1银行帐户转帐明细、邓某1银行帐户转帐明细、黄某1银行帐户转帐明细、邱某1银行帐户转帐明细、黄某1自述材料及与陈丹的资金往来明细统计表、陈丹上杭农商银行帐户交易明细、陈丹晋农商行帐户交易明细、陈丹招商银行帐户交易明细，证实各受害人与被告人陈丹之间的经济往来情况。 （9）陈某2、蒋某、林某2、黄某2银行交易明细，证实上述人员在龙岩市农村商业银行账户从2016年1月至2018年9月1日交易明细及电子账单。 （10）邓某1、江某2、江某1、林某1、邓厦海信用卡交易明细，证实上述人员信用卡的交易情况及对手账户信息。 （11）（2019）闽0802民初3466号及（2019）闽08民终1261号民事判决书，证实受害人江某1使用苏某丈夫周万灵的兴业银行信用卡刷给被告人陈丹198996元，该款经法院判决由受害人江某1归还。 （12）被告人陈丹的征信记录，证实被告人的征信情况。 （13）龙岩正易联合会计师事务所审计报告，证实对被告人陈丹关联账户及受害人邱某1、黄某1、江某1、邓某1、林某1、游某1之间关联账户的审计情况。 （14）受害人杨某的陈述，证实其经朋友章文介绍认识陈丹。后陈丹向其借款11万元，当时陈丹是按照2分至5分付利息，大概每十天结一次，很有信用，也有写借条。2017年11月5日，陈丹用微信联系向其借钱，说她有一个朋友需要钱还贷款，利息按照每天每1万元50元支付。因为之前陈丹能遵守信用按时支付利息，其就答应了。因陈丹一直催促让赶紧把钱借给她，其跟陈丹说手头上暂时没有这么多现金，陈丹就让其先刷信用卡，其手上刚好有两张额度为5万元的信用卡，就跟陈丹说可以。2017年11月10日，陈丹带着一部ＰＯＳ机来其家，当场刷了两张信用卡共刷走97500元，一张是光大银行的4816990029031406，一张是中国建设银行的4367455167284012。后其通过微信转了两笔共2500元给陈丹。当天，陈丹写了一张10万元的借条。这一次陈丹向其借了10万元，加上之前通过章文找其借的钱，陈丹共找其借了21万元。2017年11月23日，陈丹支付3000元利息，后就没再支付利息了。其催促了陈丹几次都没有动静，通过邓某2、章文找陈丹要利息，也没有付，其就开始找陈丹追讨借款。2018年的时候，陈丹先还了11万元，其就将11万元的借条还给了陈丹。陈丹于2017年11月10日借的10万元一直没有还，2018年3月份，陈丹有支付利息900元。2018年4月18日，陈丹说她在做帮人还信用卡的生意，让借给她30万元，利息按一万元每天50元算，并明确表示这笔30万元要现金。其让她先写下借条，陈丹于2018年4月20日到其家拿的走30万元现金，该30万元陈丹也没有支付利息。其催促了几次，看陈丹没有支付利息，就让陈丹还钱，陈丹说钱暂时被冻结在银行里面，等钱一出来就还。后面要么就是不接电话，要么说她在国外，一直推脱。2018年8月份，其听说陈丹被公安机关抓了，才意识到被骗了。其没有跟陈丹合作生意，陈丹借钱说是去帮人家还贷款“过桥”、做帮人还信用卡的生意。其总共拿了8400元利息。 （15）受害人游某1的陈述，证实2016年7、8月份，其通过黄某3认识了陈丹，没多久陈丹向其借10万元，说是用来做化妆品生意，陈丹说这笔10万元先借给她几天，一万元每天五十元的利息。这笔10万元，其先转给黄某3，由黄某3再转给陈丹，利息是陈丹直接付。2016年8月3日，陈丹又以做平安银行过桥生意需要资金为由向其借款15万元，当时她说用几天就还，其就用父亲游某29090216010100100548944农村信用社存折转给她。2016年8月5日，陈丹还给其15万元。2016年8月9日，陈丹又用同样的理由借款20万元，这次同样是用父亲游某2农村信用社存折转账给陈丹。2016年8月13日，陈丹还了20万元，还剩下10万元没有还。2016年8月16日，陈丹向其借20万元，其用父亲游某2的账户转给陈丹，2016年8月24日陈丹还了20万。2016年9月2日，陈丹向其借款20万元，其用父亲的存折转给了陈丹199000元，用自己的62×××64民生银行卡转了1000元给陈丹。2016年9月15日陈丹有还20万元。2016年9月16日陈丹又把这笔20万元借去了。2016年10月30日，因其急用钱，就让陈丹还之前借去做化妆品的10万元，但陈丹只还了3.5万元。这样在2016年，陈丹以做平安银行过桥生意为由找其借款还欠20万元，做化妆品生意还欠6.5万元。2017年1月17日，陈丹向其借款30万元，其用父亲游某2的农村信用社账户转30万到陈丹62×××02的上杭农商银行户头。2017年3月24日陈丹又向其借了20万元，这笔钱其是用母亲游某3的中国邮政储蓄银行账户转给陈丹的。2017年9月5日陈丹突然说她进了70多万元的化妆品被海关扣了，要补交关税，让其帮忙，其就凑了3.5万元给陈丹，当时是用支付宝转给陈丹的，至此，陈丹合计借款80万元。陈丹给的利息平均下来大概是4分5，但这些利息基本上是她说临时借用几天的会给，要么就是准备继续找其借款的时候会付。2017年9月6日，其用微信与陈丹进行对账，同时跟她说明了还有很多利息没有支付，陈丹没有回复，利息也没有付，其就开始催陈丹还钱。陈丹一直说没钱，其只好让陈丹还本金。经过多次催讨，到2018年2月25日陈丹陆陆续续还了18万元，还剩62万元没有还。其跟陈丹对账，陈丹也认同62万元，然后陈丹还说过两天会还给其2万元，其就让陈丹补了一张60万元的借条，时间落款是在2017年8月1日。但陈丹一直没有将2万元给其。借条会落款2017年8月1日是因为原来陈丹借款的时候没有写借条，后面陈丹还不起钱，其对陈丹所欠本金进行结算的时间。其没有威胁陈丹写借条，去找陈丹要钱的时候，陈丹说她的钱被银行扣住了出不来，其就让陈丹先写借条，陈丹一直推脱。2018年3月初的一天，其开车到陈丹家，陈丹说她在韭菜园买菜，后其在韭菜园市场旁边的春风电器门口让陈丹写下借条。其除了用父亲游某2、母亲游某3账户转账给陈丹以外，还借给陈丹一张额度2万元的信用卡，当时陈丹把信用卡的额度给透光了，用了一两个月的时间，后其将账单发给陈丹，陈丹把钱还进去后其立马将信用卡收回来了。其借给陈丹的钱有分三种利息，2016年借的10万元是2分5的利息，50万元是4分5的利息，20万元是4分5的利息，陈丹大概给了7万元左右的利息，基本上是微信支付。 审计报告确认陈丹欠其113500元。但有两张信用卡未计入审计范围：一张是平安银行信用卡，卡号是62×××02，额度2万元。这张信用卡陈丹从2017年10月使用到2018年1月3日；另一张是招商银行信用卡，卡号是62×××86，额度4.5万元。这张信用卡陈丹从2016年10月一直使用到2017年11月30日。两张信用卡陈丹转账进去的金额是509350元，这些钱是陈丹刷出来再还回去的，所以应当在审计报告中陈丹还的款项中予以剔除。陈丹通过黄某3借的10万元也未计入审计范围，陈丹实际欠722850元。 （16）受害人黄某1陈述，证实2016年9月开始，陈丹以平安银行拉存款、龙岩农村信用社信用贷款、企业需要资金流水和信用卡刷卡倒卡生意为由多次向其借款，因双方是朋友，平时交往也不错，就对她没有戒心。期间，陈丹有邀其一起做银行贷款生意，其没答应，后陈丹就让帮她借钱，她会支付利息。第一笔借款是在2016年9月26日，当时陈丹说中国平安银行国庆节要拉存款，向其借60万元。其找弟弟帮忙，让弟弟转了60万元到陈丹个人的62×××02的账户。之后，陈丹陆续向其借款，这样陈丹从2016年9月份至2018年3月21日，总共找其借了17741050元，期间陈丹有回了14213500元，支付利息2991765元，扣除利息和回款，陈丹还欠其3527550元。2017年年底的时候，其陆陆续续找陈丹要回本金，陈丹一直说钱在平安银行里面还没有出来，等钱出来以后会还。2018年,她还是用同样的理由推脱。后其打听到陈丹根本没有钱放在平安银行，也没有做她所说的贷款搭桥及信用卡刷卡倒卡生意，这些都是她骗人的借口。陈丹欠别人很多钱，根本没有偿还能力。而且之前她丈夫蒋镇强开担保公司欠了很多钱，还被起诉到法院。蒋镇强被起诉的时候，陈丹就将他们名下的不动产、动产都转移掉了。陈丹借钱就是想拆东墙补西墙，借给她的钱都被她拿去支付别人利息了。 陈丹一开始在龙岩有做饮食的生意，还有做一些小生意，后面亏本了就什么也没有做了。因其与陈丹和她老公蒋镇强是好朋友，2016年9月份陈丹找其借钱，其就借给她，她也有遵守承诺固定支付利息，要求她还钱的时候她也能还，其就信任她了。陈丹支付利息平均下来就是每一万元6分钱每个月。借给陈丹的钱是用其本人的农业银行62×××19转到陈丹提供的62×××02上杭农商银行卡或62×××19龙岩农商银行卡。有时候陈丹的利息没有支付就直接冲抵本金了，支付的利息是转到其本人的农业银行62×××19账户内或者通过微信转账支付。 （17）受害人邱某1陈述，证实2017年12月11日，陈丹以帮朋友还贷款的理由向其借了50万元，并承诺一个星期左右还。当时陈丹说50万元分两笔结算利息，30万元按1万元每天30元支付利息，20万元按每天每1万元50元支付利息。2017年12月15日，陈丹先还了20万元。第二天，陈丹说她的一笔贷款出不来需要资金周转，又再次将这笔20万元借走。到了约定的还款日期，其就向陈丹催款，经多次催款陈丹陆陆续续还，至2017年12月30日，陈丹还有15万元没有还，陈丹共支付利息25000元。2018年1月1日，陈丹继续以刷卡需要资金为由向其借款21万元，这样陈丹总共欠其36万元，到了2018年1月底其收取陈丹31700元利息。2018年2月份开始，其一直催陈丹还款，陈丹不但没有还，还以刷卡需要资金和过年平安银行需要拉存款为由又向其借了4万元，至此，陈丹总借款达到40万元，这笔40万元其收到陈丹利息53600元；过了约定的时间，其要求陈丹归还本金，陈丹口头上答应在2月23日会还钱，到了2月23日，陈丹又说她的一笔存款被冻结在银行里面取不出来，等她取出来以后就会还。2018年3月份，其再次找陈丹要钱，陈丹还是以存款被冻结在银行里面取不出来为由继续骗，不但没有还钱，还以她需要资金周转，等银行的钱解冻以后就会全部还款为由，又骗走其19万元，这样其总共被陈丹借走了59万元，期间有找陈丹拿了38340元的利息。后其一直找陈丹要钱，每次她都是以钱被银行冻结为由推脱，经多次的催款，陈丹陆陆续续分了两笔还给其15万元，剩下44万元就再也没有还了。后其经朋友打听，才知道陈丹在外面欠了很多钱，她也没有在做银行还贷生意，也不存在存款被银行冻结的事情，这才意识到被骗了。当时陈丹借钱没有写借条，2018年4月9日，其找陈丹要钱，她没有钱，其就让陈丹补了一张44万元的借条。陈丹向其借钱有支付利息，利息有的是1万元30元利息，有的是1万元50元利息，最高的时候是每1万100元利息。陈丹在2017年8月29日有向其借了100万元，后面她分了好几个月还了。陈丹说她没有钱了可以将她的房子和车子卖掉来还，后面其了解到，她的房子和车子都不在她名下。陈丹之前有跟人合作开餐饮店，其他有做什么事情就不清楚了。其借给陈丹的钱都是用本人的建设银行账户转账到她个人农村信用社、招商银行账户，陈丹农村信用社的卡号是：62×××34、招商银行卡号是：62×××32。陈丹支付利息分别用她农村信用社的卡号是：62×××34账户转账，还有就是用微信转账。 2017年9月7日，其转了35万元到邓某2的账户，这笔钱是陈丹临时调用的，按1.5分计息。当天陈丹有还30万元，另外5万元没还。这笔钱审计报告没有计入。 （18）受害人林某1陈述，证实2017年1月份开始，陈丹以帮银行做资金贷款搭桥业务、年底拉存款业务、银行倒贷周末放不出来急调钱等为由，多次向其借款，利息按每天一万元15元支付。从2017年12月份开始陈丹就再也没有支付过利息，后经打听陈丹并没有做她所说的这些业务，其才意识到被骗了，其共被她骗走95万元。 审计报告中有两笔共90万没有审计进去。一笔是2017年1月6日，陈丹提供一个叫林某2的农商银行账号，其通过民生银行把钱打到林某2的账户40万元；另一笔是2017年2月13日，当时陈丹向其借50万元，因其身上没那么多钱，就向公司老板林志银借，林志银用他民生银行62×××51账号直接转到陈丹提供的陈某2的农商银行62×××42账户。这笔50万元的借款，陈丹当天就直接还到其工商银行卡上。 其两张光大银行信用卡，一张卡号为40×××73，额度5万元，另一张卡号为48×××28，额度3万元。陈丹被抓后，老婆邓某1才说这两张卡2015年年底就借给陈丹用了。 （19）受害人江某1证言及辨认笔录，证实2016年7月的一天，陈丹打电话说她在跟平安银行内部一起倒贷贷卡，贷贷卡是平安银行发放的一种信用贷款，每个月还进去马上就可以重新申请额度下来，完全没有风险，客人只要付相应的手续费就可以了。其问风险怎么控制，万一贷款被银行收走怎么办？陈丹说不会发生这样的事情，这个贷贷卡是跟平安银行内部合作的，她老公蒋镇强跟行长是多年的好朋友，这些都是行长给的生意，帮过的贷贷卡都是经过筛选的，是必须要放贷的。在2016年7月，陈丹就以做贷贷卡的生意向其借了30万元，到了2016年7月底陈丹有如数还款和支付费用，加上之前其与陈丹关系不错，因此其对陈丹非常信任。从2016年的8月份开始到报案，陈丹以贷贷卡、银行刷卡为由找其调钱、借钱，以做平安贷贷卡的生意向其借了179万元，以做浦发银行企业贷款流水借了179万元，做农村信用社贷款、信用卡刷卡生意向其借了103.1万元，合计461.1万元，陈丹支付给其的利息大部分按6分来算。 其借给陈丹的钱是用银行卡转账，信用卡刷卡，支付宝、微信转账，还有就是现金支付。用的银行卡有：兴业银行：62×××12；建设银行：62×××00；泉州银行：62×××70；招商银行：62×××76；邮储银行：62×××22；农村信用社：6228027384483109。朋友叶海磊建设银行：62×××16；江黎兴业银行：62×××13。钱是转到陈丹的平安银行：62×××90；福建省农村信用社恭发支行：62×××33；福建晋农商村镇银行62×××34；中国招商银行：62×××73；上杭农商银行闽西交易城处理处：62×××02；中国民生银行：62×××62。其没有看过陈丹做她所说的平安贷贷卡、浦发银行企业贷款流水、农村信用社贷款这些项目，她也没有邀其一起投资做这些项目。 2018年3月30日中午，其与陈丹、邓某2吃饭时，陈丹让其转点钱到她账户，说要截图给一个朋友证明她的财力，让朋友与她同比例出资做生意。陈丹承诺这些钱到她账户只要五分钟，截图完就可以转回来。邓某2在旁也说她与陈丹一起去交易城谈了这件事，陈丹那个朋友已经同意一起出资做生意，但要看到陈丹账户上的钱才会出资。其当时没有直接答应，后在去喝饮料时问陈丹为什么钱要在她账户，在其账户不行吗？陈丹说不行，朋友一定要看到钱在她账户。当时其极度不愿意，陈丹一再保证这笔钱只要给她截完图就会还，一定不会出问题，其就答应了。一开始陈丹问有多少钱，其说大概109万元，陈丹说不够，问还有没有办法帮她凑20万元，她只有80万元，总共需要210万元。陈丹知道其同学苏某老公有一张兴业银行的黑金卡，额度20万元，想刷卡赚积分免年费，就叫其去跟苏某拿卡来刷，她可以凭刷卡小票证明有这笔资金。其就去找苏某拿卡，用陈丹在3月28日给其的刷卡机分5笔共刷了198996元到一个叫邱某2的银行户头，陈丹说这台机子是免手续费的，次日能到账，刷完后陈丹让其把刷卡小票拍给她。其用自己尾号0112的兴业银行卡转了46万元，用父亲尾号8342的农村信用合作社账户转63万元，共计109万元到银行账户。30分钟后，资金还没转回来，其就开始催陈丹，陈丹说她的80万资金还没到位，等80万资金过来一起截图。当晚其打了很多电话，还发了很多微信催陈丹把钱转回来。陈丹说钱转给一个叫李某的朋友刷卡过账一下，没想到系统没到账，并说最迟3月31日就能到账转回来。3月31日早上，其问陈丹资金到账没有，陈丹说3个支付平台都没到账，她也在催。其打电话给一个做支付平台的朋友，朋友说不存在刷卡支付平台没到账的情况，其这时才发觉陈丹在骗人。后其约陈丹见面，陈丹又骗说资金昨晚已经到账，因为李某跟她的合作伙伴有纠纷，昨天刷卡的资金全部到了她合作伙伴账户，她也跟李某合作伙伴沟通过，对方表示因为今天是月底，银行行长叫他压存款，等4月1日中午就可以把钱转回来。其马上要求看陈丹的转账记录，陈丹把她手机网银转账记录打开，其看到自己的资金到她账户后，连同邱某2的20万元一起转给了张某1。陈丹说张某1是李某的合作伙伴，因为前几年她陪李某去跟张某1借了130万元，李某是借款人，她是担保人，所以张某1把钱扣下了。陈丹说她已经跟张某1说好了明天中午转回来，其不同意，说今天至少要见到50万元，不然就报警。陈丹不停的骗说只要一天的时间，明天中午就可以转回来，还给其看她和张某1的微信聊天记录，聊天记录中张某1说明天中午就转回来给她。4月1日一早陈丹来其家中说一起等钱转回来，在交谈过程中感觉她对其有所隐瞒，所以一再逼问她钱到底能不能转回来，她说李某的合作伙伴本来只是答应她过一下账，后突然要抽她的资金。后陈丹打电话给李某，让李某一定要想办法把钱拿出来。4月2日晚上，其与苏某把陈丹叫到家问她这130万元到底怎么回事，陈丹说张某1总共扣了她210万元，其中128.8万元是其转过去的109万加上苏某刷卡的19.8996万元，还有82万元是她的钱。陈丹说借条是230万元，李某是借款人，她是担保人，陈丹说她是担保人，法律上要承担连带责任。其通知陈丹丈夫蒋镇强到家，把事情告诉他，蒋镇强说明天一起去找张某1，先把128.8万元要回来，李某欠的钱让她自己还，陈丹也同意去找张某1。 4月3日9时30分，其与苏某、蒋镇强、陈丹、林某1到闽西交易城张某1店铺，蒋镇强跟张某1说：“前几天陈丹转的128.8万元是这两位朋友的（指其与苏某），陈丹之前跟她们说将钱转到陈丹账户让陈丹截图给你看一下，再转账还给她们。陈丹将钱转到你账户后你却不转回给陈丹，她们两个要告陈丹诈骗，如果是李某欠你钱，应该让李某负责，陈丹只是担保人，现在大家（所有借钱给陈丹的人）的钱都在平安银行，等第二季度放下来后再还给大家”。张某1指着陈丹说：“我想不到你的钱是这样来的，这230万元你陈丹才是借款人，李某是担保人。你之前跟我说这130万元是厦门平安银行放款下来的钱，那你陈丹就是骗我了”。蒋镇强听了很生气问到底谁是借款人，谁是担保人。陈丹说：“我不知道我是借款人，我看李某签字了我就跟着签字”。蒋镇强打电话（电话是免提）问李某到底是谁欠张某1钱，李某说是陈丹跟张某1借了230万，陈丹是借款人，李某是担保人。这样确定了陈丹是借款人，后其与苏某先走了。 因其一直找陈丹要那笔128.8万元，2018年4月2日陈丹到其水韵华都16号楼家中，当时在场的人还有苏某。其与陈丹说了她之前欠钱的事情，陈丹也有认账，当时其还用手机偷偷把经过录了下来，陈丹让其写借条给她签字。其核对好后，把借条给陈丹签字。其没有威胁陈丹。要陈丹写借条时其有联系了黄某1，黄某1也表示要让陈丹写借条给她，但因为黄某1人在厦门，后黄某1就通过微信发送陈丹欠款金额，委托其帮她写借条给陈丹签字。所以陈丹写给其与黄某1的500.5万元和506万元的借条就是这么来的。陈丹欠其633.3万元中包含未付的45万元利息，扣除利息本金有588.3万元。陈丹写给黄某1的借条应该没有包含利息，因为黄某1微信中说，要让陈丹写下575万元的借条，后面黄某1让把其中的69万元未付利息扣除掉，也就是506万元。周万灵的信用卡是他老婆苏某让其帮忙刷，后被陈丹骗走的。后来周万灵到法院起诉，法院判决其偿还这笔198996元。 除了银行转账外，陈丹还有刷其信用卡1517023.6元。陈丹用微信转的钱一部分是支付利息，还有一部分是购买商品的钱，微信交易部分都有聊天记录体现。 审计报告中，陈丹转给其12312783元，未审计到陈丹让林伟宗转到其兴业银行卡（62×××12）55250元，陈丹转到其支付宝51800元，转到其微信773058元，合计13192891元；其转给陈丹12600847.96元，未审计到陈丹刷其信用卡1517023.6元，其转给苏某120000元，转张某4118950元，转张泉和150000元，转张龙2900，转郑谨20000以及法院判决支付给周万灵（苏某老公）刷信用卡198996元。其支付宝转陈丹196000元，微信转陈丹72830元，陈丹微信转的金额应剔除其代陈丹购买商品的金额17856元。综上，其转给陈丹的钱比陈丹转给其的钱多1822512.56元。 辨认笔录证实其辨认出被告人陈丹。 （20）受害人江某2陈述，证实其与黄某1是夫妻，与陈丹从小认识。其总共借给陈丹3张信用卡，一张是6226550006420870的光大银行信用卡、一张是5240470006054690的工商银行信用卡、一张是6283190500247881的泉州银行信用卡，泉州银行这张信用卡捆绑的借记卡号是62×××27。 2017年3、4月，陈丹打电话让其借现金给她周转，其表示没有现金，陈丹就让把信用卡借她用，说等投资的金额还进去后就把卡给其，其就答应了。陈丹每次过来借卡都是当月把卡里的所有额度刷光，其有短信提醒刷卡金额和还款时间，一般快到还款时间，其就打电话让陈丹把透支的金额还进去，不要逾期。陈丹每次还进去后就会把卡还给其，下次急需资金周转时，又会再次过来找其借卡。具体借卡时间想不起来，是从2017年3、4月到2018年4月期间。 其信用卡平时基本不用，偶尔消费一两次，金额都不大。信用卡陈丹借用后，每月到还款日，陈丹就会足额从她个人账户转钱到其信用卡账户，刷多少就还多少。其与陈丹是朋友，而且信用卡都是短期使用，其没收取相关手续费或利息。 其个人没有借钱给陈丹，不清楚黄某1借钱给陈丹的事情。 （18）受害人邓某1陈述，证实其通过张某4认识陈丹。第一次与陈丹有资金往来是2015年9月，张某4邀其每人投资7万元与陈丹合股做电业局和总工会的元旦福利用品。其于2015年9月28日和29日从林某1（工行5360＃）账户转给陈丹7万元，后来陈丹分别于2016年1月13日转回19200元、3月3日转回50000元、3334元、3月9日转回14500元，合计87034元（该笔投资获利17034元）。2016年3月，陈丹多次说她通过平安银行的林娇做贷贷卡搭桥业务、通过农村信用社的廖锦主任（蒋镇强的同学）做信用社个人贷款到期搭桥业务、刷卡业务，让其借钱给她，她按1万元每天20元（月息6分）支付利息。其于2016年3月14日从自己工行尾号4663的账户转给陈丹尾号5433账户5万元，3月15日转给陈丹2.7万元，又拿自己的一张信用卡到陈丹那边去刷了2.3万元，2016年3月23日从农商行尾号6043账户转给陈丹5万元，累计本金15万元。后面陈丹以同样的理由借钱，其没钱借给她，她就让把信用卡给她刷，承诺刷出来的金额按每个月6分计算利息，其就答应了。从2017年7月-2018年4月所有信用卡还款每个月都是由陈丹直接转到其信用卡账户上，但陈丹的账户经常余额不足，陈丹就故意输错账号说己还款，甚至还把转账截图给其，让其发现到她输的账号都是故意少输1个号码或输错1个号码（例如：工行的把95850351＃输成9850351＃或9585035＃、交通银行的把123476＃输成12347＃），表面上转出去，其实下一秒就冲正回来。2018年3月30日发生了陈丹骗江某1130万元过账户，结果没归还的事情引起大家重视，经过调查发现陈丹根据没有做银行搭桥、刷卡业务，什么投资都没做，就是拆东墙补西墙，还把朋友的信用卡刷了逾期未还。2018年4月20日，其去陈丹家拿回自己所有的信用卡。拿回来的信用卡是如下的状况：建行欠款9.9万，中行欠款3万，民生银行欠款10万，交通银行欠款2万，邮储银行欠6万，兴业银行欠3.4万，工行欠款1.9万，合计欠款36.2万元左右，目前这些信用卡欠款都由其自己归还。信用卡透支加上其转账给陈丹的86.5万元，陈丹总的诈骗122.7万元。银行转账记录只体现陈丹转钱给其，是因为陈丹转的钱都是用来偿还其信用卡，其信用卡从2016年3月到2018年4月都是借给陈丹使用。 老公林某1的40×××73光大银行信用卡，额度5万；父亲邓某3的5124128461226499中国银行信用卡，额度2万；其本人的6259588671280724浦发信用卡，额度5万元；6226230308418050民生银行信用卡，额度3万；6228110014983712中国邮储银行信用卡，额度3.8万；6282880095850351工商银行信用卡，额度5万；6222350071491375工商银行信用卡，额度5万，这些信用卡那段时间也是陈丹在使用，但她还清后已拿回来了。 （21）证人蔡某证言，证实其与陈丹是朋友，2017年11月6日左右，陈丹说她在帮人偿还贷款卡需要资金，让借给她5万元，并承诺每天每1万元付30元利息。当日，其通过支付宝转到陈丹支付宝1万元，11月7日，其持信用卡到陈丹家用她的ＰＯＳ机刷给她4万元。这样一共借给陈丹5万元，到现在陈丹都没有付利息。其找陈丹催款很多次，她也没还，还找了各种借口，后面就直接不接电话不回短信。其听说陈丹外面欠了很多钱，才意识被骗了。陈丹说这5万元只是挪用几天，才支付高额利息，所以没写借条。其从来没收到过陈丹的利息。 （22）证人陈某1证言，证实陈丹大概是在2017年年初找其借钱，她说做银行搭桥生意需要资金周转，当时约定利息是3分左右，有半个月结算的，也有一个月结算的。借给陈丹的钱都是银行转账，其用母亲邱某3尾号为8558的建设银行账户转给陈丹的，有转到她信用社的账户，也有转到她招商银行的账户。最后一笔130万元其是用弟弟陈挺尾号为3333建设银行账户转给陈丹的。 以前没叫陈丹写借条，最后一笔130万元因是弟弟的钱，所以陈丹有写了张借条给其弟弟陈挺。 其与陈丹没有合作做银行流水、银行搭桥的生意，陈丹与其是纯借款关系。这几年跟陈丹的资金往来都是用银行转账的方式，其都是用母亲邱某3的银行户头跟陈丹往来，借给陈丹的钱，陈丹也有还，除了2018年弟弟陈挺那边的130万元。其大概算了一下，扣除陈丹归还的借款和支付的利息，陈丹还欠30万元左右。陈丹还钱和支付利息有用微信转账，也有用银行转账的方式转到母亲邱某3的建设银行卡上。 （23）证人苏某证言及辨认笔录，证实其老公有一张额度20万元的兴业银行信用卡。6月份该信用卡即将收取年费，其知道江某1父亲在向银行申请ＰＯＳ机，就想等江某1父亲ＰＯＳ机下来后，把卡拿去刷积分免年费。2018年3月30日，江某1说她手里有ＰＯＳ机，问其要不要把卡给她，其说可以。下午2时20分，江某1就到公司找其拿卡用ＰＯＳ机帮其过卡。江某1分5笔共刷了198996元，并告诉其刷卡的手续费是陈丹收。因之前陈丹有使用过这张信用卡，没有还钱，其就跟江某1说不想把钱过给陈丹。下午16时左右，其问江某1钱是否到账，江某1说到了，第二天会转给其。3月31日上午9时16分许，其让江某1把钱转回来，江某1说等她第二笔款到就可以转。但直到下午钱还没转过来。其问江某1怎么回事，江某1说她跟陈丹吃饭时，陈丹让她帮忙筹集130万元过账。江某1说自己只有109万元，陈丹说不够。因陈丹之前找其借过这张信用卡，就跟江某1说可以帮其过信用卡积分，还拿了一台Ｐ**机给江某1刷。其信用卡里的198996元就被陈丹拿走了。江某1还说她也被陈丹骗了109万元。后两人多次找陈丹要钱，陈丹说钱被她拿去过账，因为生意的关系被她股东扣下来，等过完账就会还。两人刚开始相信陈丹的话，但过了很长时间钱还没还回来，两人就又去找陈丹，陈丹又说因为她另一个生意合作伙伴李某欠另一个股东钱，她是担保人，所以钱被那个股东扣走了。2018年4月3日上午，其与江某1、陈丹、陈丹丈夫蒋镇强、林某1一起到交易城找陈丹说的那个股东张某1。蒋镇强对张某1说陈丹转给他的210万元中有130万元是其与江某1的钱，问张某1能不能还给其与江某1。还说：“李某欠你的钱是李某的事情，我们作为担保人不应该付这个钱。”张某1很生气，就跟陈丹说：“这210万元明显是陈丹你欠我的钱，李某才是担保人。”蒋镇强又对张某1说：“当时不是说过账5分钟给你看一下，你会回过来，怎么没回。”张某1指着陈丹说：“你不是说这笔钱是从厦门平安银行里面过账贷款下来的500万元吗，怎么会是你朋友那里骗来的钱”。陈丹立马回答说钱是她找其与江某1借的，江某1赶紧说没有把钱借给陈丹。陈丹就把张某1的话堵住说这是以前的事，张某1说：“我才不管你钱从哪里来的，我这么做是资金回笼。”接着张某1就开始说陈丹欠他230万元的事情，但是有些说的是龙岩话其听不懂。张某1还对陈丹说：“现在你回笼的资金才210万元，剩下的20万元怎么处理”。陈丹就说今天带其与江某1到张某1店铺就是为了证明钱转到张某1这边，没被她花掉。两人意识到被陈丹骗了。江某1用其丈夫信用卡刷出来的这笔款项未经其同意给陈丹使用。2019年4月16日，其向新罗区人民法院起诉要求江某1偿还其信用卡被陈丹刷走的198996元。经龙岩市中级人民法院判决，江某1归还其丈夫周万灵不当得利款198996元。 2016年11月8日，江某1通过她的兴业银行（卡号17×××01）替陈丹转款到其兴业银行（卡号17×××61），具体什么钱想不起来了。2017年8月1日，陈丹叫江某1转给其5万元代陈丹偿还欠款，江某1转了后还通过微信确认过。并辨认出陈丹。 （24）证人邱某2证言，证实其与陈丹是多年的朋友。陈丹向其借了250万元左右周转，借钱时陈丹说她会每天把借给她的钱回到大家的账户上，意思是让大家相信借给她的钱是安全的，放心把钱借给她，如果她还有需要就会继续借。具体是从2015年下半年陈丹开始找其借钱，因为前期的资金比较少，她都会全额回到账户上，后面她越借越多就没有办法全额回款，其也有问过陈丹，她说钱被她拿去做银行贷款、搭桥，被卡住出不来，等出来以后会还之类的，具体其没有详细问陈丹是做什么事情。一直到2018年春节前一个月左右，陈丹就没有把钱回到其账户上了。跟陈丹约定的利息有2分每万元、有3分每万元，如果她要的比较急，其需要找别人挪，就会算4.5分每万元的利息，平均下来利息大概就在3分每万元。利息是在陈丹回钱的时候，直接从她回的钱中扣除，剩下的钱她有需要就继续借给她。一开始陈丹说她回多少，就让其继续借给她多少，其有跟陈丹说不一定，因为有些钱也是其找别人借的，人家要就要还给人家，这个情况陈丹也是答应的。所以陈丹每次回的钱，其扣除利息外，自己需要资金也会扣下来，还有其找别人挪来借给陈丹的钱，别人有需要也要还给别人，如果有剩余就会继续借给陈丹。不清楚陈丹回的钱具体是怎么来的，陈丹没有找其合作银行贷款、搭桥。其是用银行转账的方式支付借款，转到陈丹两个信用社的账户上，具体账户记不清楚了。从2015年下半年开始至2018年，陈丹有借了250万元左右，陈丹没有写借条。2018年春节，陈丹没有再回钱，其也有找陈丹催款，她说钱全部被她投到银行贷款、搭桥里面去了，现在钱被卡在银行里面出不来，其就让陈丹写借条，但陈丹不肯。陈丹回的资金有转到其62×××88农商银行账户、62×××11农商银行账户，还有就是朋友饶剑62×××56的农商银行账户上，这三个账户她回的比较多，还有几个账户回的比较少想不起来了，有平安银行的、还有一个是工商银行的，这两个账户都是其本人的名字。其没有计算过总共收取了陈丹多少利息。 （25）证人李某证言，证实陈丹从2015年年底到2018年2月总共欠其210万元。其从2017年年底开始，多次催陈丹还钱，但她一直没还。借给陈丹的210万元是其分多次从张某1处借来的，张某1一直催，其就跟陈丹说:“这些钱是从张某1那边借来的，现在人家一直要钱，没有办法，你干脆直接写张条子给他”。陈丹答应了。2018年3月11日，其带陈丹到张某1店铺，张某1答应让陈丹先写一张借条，并说这笔钱要在一个月内还他，陈丹也答应了。当场陈丹又找张某1借了20万元。这样，之前陈丹欠的210万元变成她找张某1借钱，借条也是陈丹写给张某1，其在借条担保人上签字，另外20万元陈丹也有写借条给张某1。之后，张某1打听到陈丹在外面欠了很多钱，就找其说：“怎么办，陈丹的钱怕是要不回来，看能不能叫陈丹把资金回笼回来”。其就跟陈丹说：“既然你跟张某1说钱是安全的，干脆就把钱回笼给张某1，人家才会放心把钱借给你”。陈丹说：“可以，等我资金到位后，会直接还张某1的”。张某1也多次让陈丹把钱还他，让他看一下资金是否安全。过了一天，陈丹打电话说她的资金已经放下来一部分，还差一点，让其帮她凑足82万元。因为其是陈丹写给张某1的借条中的担保人，怕陈丹还不起钱要其来还，就和张某1商量，让他先打82万元到其账户，其再转账给他。第二天，其将给张某1的转账截图发给陈丹，说帮她凑了82万元还给张某1，后陈丹就自己转了128万元给张某1。张某1就把陈丹写给她的210万元借条拿出来，因其有帮陈丹凑82万元，就把这张借条拿起来。不知道陈丹的128万元哪里来的，张某1找陈丹要210万元是直接让她还钱。陈丹还钱后就没有继续找张某1借钱，她还欠张某120万元，知道张某1不会再借钱给她。 之前借钱给陈丹都是短期的，如果有需要，陈丹必须短时间资金回笼，如果资金安全，觉得可以继续借，就会继续借。所说的资金回笼就是还钱的意思，陈丹也清楚。 （26）证人张某2证言，证实李某是其小姨，其不认识陈丹，和她没有任何账目往来。其尾号4675的农商银行卡和尾号9887的民生银行卡平时是李某在使用。 （27）证人张某3证言，证实2008年其在蒋镇强的担保公司上班时认识陈丹的。2010年左右，蒋镇强的担保公司亏损了几百万元，倒闭了。 其没有与陈丹合作走银行流水或者银行贷款还贷转贷的业务。陈丹共向其借了70万左右，当时约定借给陈丹的钱必须每天回款到其账户上，目的是为了资金的安全。2016年到2017年，陈丹基本上每天都会全部回款到其账户上，钱到账户后，其有时扣除利息，剩下的钱继续借给陈丹；有时自己要使用一部分，剩下的陈丹有需要就借给她；有时陈丹急需用钱，就没有收取利息。如果其不需要资金的话，陈丹转回多少，在确认资金安全的情况，就全部借给她了。给陈丹的借款基本是按一分计算利息，有时候有些钱是不算利息的，陈丹会一个礼拜左右支付利息一次，或者其需要资金的话让她先支付利息。陈丹每次支付利息是转账到其银行账户，有时候是直接支付利息，有时候是她把资金回笼后，其直接从回笼的款项中扣除。陈丹是用她本人招商银行、农商银行、平安银行账户转到其本人的农商银行、工商银行账户，其与妻子张珍的招商银行账户，其小舅子张和宝的光大银行账户，其叔叔陈长贵的光大银行账户。陈丹借钱都是说她有急用，具体什么用没有说。 （28）证人张某1证言，证实2017年开始到2018年，李某陆续向其借了210万元。2018年过新年，其催李某还钱，李某说钱被陈丹借去，李某从中赚取利息差。李某说干脆把陈丹的债务过到其这边，利息也让陈丹直接付，其答应了。2018年3月11日，李某带陈丹找其，其让陈丹写了210万元的借条，让李某在担保人上签字。陈丹当时又出具了一张借条，借了20万元。其跟陈丹说这些钱只能短期周转，不能借给她长期使用。陈丹说一个月内还款，她每天付利息。后其听说陈丹外面欠了很多钱，就想把钱收回来。其多次向陈丹催款，但陈丹一直说钱没下来，等下来后就还。其看钱一直要不回来，就跟陈丹说：“最起码你要把钱转给我看一下，让我确定这些钱是拿得回来的，我才能决定是否继续借钱给你”。后陈丹不懂从哪里弄了128万元，剩下的82万元是李某找其借的，她们两人一起还了210万元。陈丹还了210万元后要马上借走，其没答应，说她还有20万元没还。后陈丹连续3天来找其借钱，其都没答应。过了几天，陈丹带了几个人到店铺，陈丹的一个朋友说陈丹还的128万元是陈丹要她帮忙转账一、二十分钟的。其对这些人说这笔钱是陈丹还的借款。后陈丹说了一句这笔128万元是她朋友的钱，其就问陈丹说：“你不是跟我说你还给我的钱是从银行那边下来的钱吗”？陈丹没敢说话，陈丹的丈夫让其继续把钱借给陈丹，由他来写借条和担保，其表示要有东西担保。陈丹的丈夫说他有房子可以抵押。其说房子抵押可以，但要去行政服务中心办理抵押登记，他们就不敢说话，走了。 （29）证人邓某2证言，证实2018年3月底的一天中午，其与陈丹及陈丹的朋友江某1一起在万宝的3楼海底捞吃饭，吃饭过程中，有听到江某1跟陈丹说：“你如果需要用钱，我可以想办法凑。”不清楚具体她们为什么要凑钱。当天吃完饭其就回去了，不清楚她们两人后来去了哪里。 （30）证人张某4证言，证实2016年7月26日、2016年7月27日其上海浦东发展银行62×××23银行卡收到江某1从兴业银行62×××12转来的两笔钱，分别是70000元及48950元。当时这张浦东发展银行的卡是陈丹在使用，这张卡其没有使用过，是陈丹向其借银行卡时，才去上海浦东发展银行办理的。 郑谨是其丈夫，6228110011214921这张中国邮政储蓄信用卡，因其知道江某1和陈丹手上有ＰＯＳ机，就让她们帮过一下卡，但具体是叫陈丹还是江某1想不起来了，反正这卡她们还进去后又马上刷走了。这张卡的额度是4万元，想不起来这张卡内的2万额度是谁使用的。 （31）证人陈某2证言，证实陈丹是其舅妈，2015年左右，陈丹做化妆品生意时让其去农商银行帮忙贷款30万元给她用，这笔钱直接转到其农商银行卡（卡号不记得了）里，其将卡拿给陈丹，这笔贷款也是陈丹在还。2018年陈丹被抓后，没有继续还贷款，其就到银行重新补办一张卡来还贷款。另外陈丹还有让其母亲蒋某办理了一张农商银行卡借给她使用。 其不认识林志银。2017年2月13日林志银向其6230361209001367264的农商卡转过一笔50万元，当时这张卡是陈丹在使用，这个卡号不是一开始的卡号，中途有换了几张，每次都是陈丹说卡不见了，让其帮忙重新补办。 （32）证人黄某2证言，证实陈丹是其妻舅的老婆。其与陈丹有经济往来，陈丹有需要会找其借钱，其做生意急需钱的时候也会找陈丹拿。与陈丹的经济往来都是通过银行转账。不清楚陈丹平时做什么，只知道陈丹之前有开黄鹤楼餐饮店，有做化妆品。陈丹大概向其借了30万元左右，陆续有还了一点，具体金额想不起来了，她被抓后就没有再还了。 （33）证人林某2证言，证实陈丹是其妻舅的老婆。其有提供过一个农商银行的储蓄卡给陈丹使用，具体时间想不起来。当时陈丹找其借钱，其没有现金，陈丹就让其帮忙去贷款，说贷款下来她来还钱。后其到龙岩农商银行江山支行贷款了20万元，款项直接打到其名下的农商银行62×××78账户上，其将银行卡给陈丹使用。这张卡陈丹没有还给其，具体卡号想不起来。这笔20万元贷款陈丹没有还完，她被公安机关抓后其自己还贷款。其不清楚陈丹平时做什么。其不认识吴开才、张某3、邱某2等人，也没向这些人转过账。 （34）证人黄某3的证言及交易明细，证实游炎是通过其认识陈丹。2016年7月4日，游炎说陈丹向其借10万元周转，让其帮忙转一笔钱给陈丹。当时游炎是拿了10万元现金，通过柜台存到其62×××86的中国银行卡内，其再从自己的民生银行转到陈丹民生银行卡。 （34）被告人陈丹的供述和辩解，证实（与江某1之间的借贷关系）2016年6、7月份，其与江某1聊到做资金流水的事情，江某1说她有资金想一起做。第一笔好像是在2016年7月14日，江某1先放了一笔5万元，因为江某1的钱要支付利息，其账户上有钱就立马还给江某1了，后面具体的账目因时间过太久了想不起来，要对过帐才清楚。因为跟江某1是合作的关系，所以每次做个人流水搭桥急需用钱，就先找江某1挪钱或借钱，挪的钱或借的钱也会在资金出来第一时间还给她，并支付利息，利息也是对方给多少就给江某1多少，其没有赚江某1的利息。2016年7月份到2018年3月底，其找江某1借了大概四五百万元，具体的数字有写了一张欠条给江某1，这四五百万元是江某1连同本金加利息一起算进去的。2018年3月中旬左右的一天，江某1问其有没有认识可以办ＰＯＳ机的人，因她是公务员，办理ＰＯＳ机不能用她的身份信息，要用她父亲的名字办理。还说她也认识做ＰＯＳ批发生意的，但她不方便出面，让其帮忙办。2018年3月下旬，其帮江某1用她父亲的名字办理了二、三台的ＰＯＳ机。2018年3月30日，其刚好要过一笔银行流水，就向江某1借了128万元，其中108万元是江某1直接转账，剩下的20万元江某1用苏某的信用卡刷。这笔128万元其准备过银行流水，刚好张某1也要过银行流水，其就先打给了张某1，本来张某1过完帐就会返回来，但是钱到张某1的账户上后，张某1说他的钱要用不回过来了。 （与张某1的借贷关系）因其从2015年到2018年期间期间，有欠李某200万元左右。2017年年底，李某说她有欠张某1钱，但没说欠多少，当时其也不认识张某1。2018年3月10日左右，李某说她欠张某1钱，现在她比较困难，而且张某1那边的利息比较低，让其把欠她的钱直接过到张某1那边。因李某欠张某1的钱与其欠李某的差不多，就同意由其向张某1写借条，但要求李某担保，两个人一起承担这个债务，李某答应了。第二天李某带其去张某1交易城的店铺，张某1也同意把李某的债务过给其，当时拿了一张210万元的借条让其签字，李某也在担保人栏上签字，利息是每个月3分，没有约定还款时间。签完这张210万元的借条以后，因刚好有一个朋友找其做资金搭桥需要20万元，其就向张某1提出再借20万元，张某1答应了，就又拿了一张20万元的借条给其，担保人也是李某签字。 到了月底，李某说张某1那边月底需要回笼资金过账，让其能拿多少就拿多少出来。当时江某1因准备凑足150万元来做ＰＯＳ机生意，拿苏某的银行卡先刷了20万元，加上她自己110万元现金，江某1总共有130万元左右。其让江某1先把钱借给其，说其需要资金给一个交易城的朋友回笼过账一下，钱很快就会转回来。当天，江某1就转了128万元给其。到了下午，李某打电话让其直接把钱打给张某1过账，其就将江某1这笔128万元转给张某1。没多久李某也发了张截图，说她也凑了82万元给张某1。这样，在2018年3月30日其与李某共凑了210万元给张某1。钱转过去一个小时后，其立马打电话给张某1，让他把资金回过来，张某1说有个银行的王行长需要拉存款，让资金在银行过夜，并说不差这一两天的时间。在这一两天的时间里，其与李某一直找张某1让他把款先回回来，张某1说不要急。2018年4月1日，张某1还没有把钱转回来，其与李某去找他,他说如果红坊的一个工程项目谈下来，就没有办法把钱借给其。又过了几天，看到张某1一直没有回钱，就知道钱要不回来了。后来因江某1找其要钱，其还和江某1、苏某、邓某2还有老公蒋镇强一起到张某1店铺，把资金的来龙去脉跟张某1说。张某1说这些资金他要用没有办法继续出借。老公蒋镇强说把房子抵押给张某1，他也不肯。其与李某凑210万元本来是要给张某1回笼流水的，张某1后来没有把钱倒还回来，就直接把之前写给他的210万元借条还给了李某。 （与黄某1的借贷关系）其与黄某1的老公是好朋友，江某1跟黄某1的老公说其在做银行流水生意，黄某1的老公就来询问并说他老婆管钱，其就开始跟黄某1联系。2016年下半年开始，其做银行流水生意资金不足时，就会找黄某1借款，对方支付利息后，其也原封不动的把利息给黄某1，对方有还钱或其资金出来后，也会把借款本金还给黄某1。有时候，其个人资金不足也会找黄某1借钱，利息也是照样算。从2016年到2018年4月份，其因银行流水、搭桥和自身资金不足，向黄某1借了大概四五百万元，同时也有给黄某1介绍信用卡套现生意，黄某1的钱也有走其账户，具体要对账。向其借的这些钱有归还部分给黄某1，利息也有支付。找黄某1借钱，利息有每一万元20元的，有一万元50元，有一万元100元的不等，是根据找黄某1借钱的用途来定的利息。其有以平安银行国庆、年底需要固定存款为由找黄某1借过钱，这些钱都是短期的，所以都已经还给她了。 （与林某1的借贷关系）大概是在2015年，林某1的老婆邓某1看其资金进进出出的，就问其在做什么事情，其说在做资金流水银行搭桥生意，邓某1问其需不需要资金，她手头上有闲钱可以放在这边吃利息。2017年年头，邓某1说她老公的矿山有分红一笔钱，她准备把钱放过来吃利息，但是利息要每天支付，其就答应了。从2015年开始到2017年，林某1、邓某1共放在其这里100多万元，利息是每天每一万元15-20元，这100多万元其陆陆续续还了部分，具体要对银行的账单。 （与蔡某的借贷关系）2017年11月，蔡某说她家庭开支不够用，想放5万元在其这边吃利息，其答应了。跟蔡某说这笔5万元是拿给别人养卡，利息按每天每一万元三十元计算，每个月月底结算。这笔5万元还没还给蔡某。 （与邱某1的借贷关系）2017年4月底，邱某1知道其做银行拉存款生意就打电话说她有一百万可以借给其，后她通过银行分几次转账到其招商银行和农村信用社账户100万元，这笔钱其已陆续归还。2017年12月，邱某1又找其要把钱放在其这吃利息。从2017年12月份到现在，邱某1陆续拿了很多笔钱放其这里吃利息，期间，她要用钱也会要回去，反正进进出出，到现在还有二十多万，邱某1要其补了张欠条。其要支付她1万元一天20元钱的利息，付给她的利息要对流水或账本才清楚。其给邱某1的钱是通过微信转账或者银行转账。 江某1、黄某1的钱是借给其周转用，她们说只要利息有给她们，钱的用途其做主，与她们两个是一起做银行流水、银行搭桥的合作关系。“银行流水”是客户的账户需要有一定的资金流转量，银行才肯贷款，其负责帮客户的银行账户刷资金流量；“银行搭桥”是指：客户没能力还之前银行贷款，其先替客户还上后客户再从银行再次贷出来，其从中赚取一定的报酬。 （与杨某的借贷关系）杨某说要放10万元到其这里，让其先写借条，其就写给他了。后面他没有给钱，所以这30万元的借条不作数。 上述证据，均经庭审质证，取得程序合法，主要内容真实有效，各证据间能够相互印证，证明本案的主要犯罪事实，可以作为本案的定案依据，本院予以确认。 本院认为，被告人陈丹采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财计人民币3427810.96元,数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。公诉机关指控罪名成立，予以采纳；但指控犯罪数额有误，本院予以纠正。审计报告实质是对被告人陈丹与受害人之间关联账户资金往来的统计，被告人陈丹的诈骗数额应以审计报告确认的金额，结合陈丹与受害人双方微信、支付宝转账金额，以及未计入审计的关联账户来计算。至于审计报告中被告人陈丹归还受害人信用卡的金额，这些钱是陈丹刷取受害人信用卡的额度来重复使用，根据约定由陈丹负责偿还，双方并无实际的借款和还款事实，对于这部分金额应当在陈丹还款部分予以剔除。关于公诉机关指控被告人诈骗被害人邓某1的事实，由于双方的微信聊天记录可以体现被告人陈丹有使用被害人邓某1信用卡的事实，刷卡不能体现钱款从受害人账户转到陈丹账户的事实，却有陈丹偿还信用卡的事实。而且现有证据无法证实被害人邓某1的信用卡由被告人陈丹掌控，信用卡账单也不能体现哪些是陈丹刷走使用的金额，故公诉机关指控被告人陈丹诈骗邓某1事实不清，本院不予认定。被告人陈丹与邓某1的债务应由双方进一步确认后，由邓某1另行向陈丹主张。被告人陈丹和辩护人提出被告人陈丹与江某1、黄某1等人之间是合伙经营及民间借贷的关系，公诉机关指控被告人陈丹犯诈骗罪事实不清、证据不足的辩护意见与所查事实不符，本院不予采纳。首先，被告人陈丹银行账户明细可以体现其资金流向除受害人江某1、黄某1等人外，主要流向李某、邱某2、张某3等人，而上述人员的证词证实他们与陈丹之间并没有合作关系；其次，被告人陈丹以商业秘密为由，拒绝交代资金去向，其所述做银行流水、银行搭桥生意的事实不能成立；第三，被告人陈丹以截图给朋友证实经济实力为借口，骗取江某1128万元给张某1过账事实，充分体现了被告人陈丹采取拆东墙补西墙的方式，捏造事实，骗取钱财。依照《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，第六十一条，第四十五条，第四十七条，第五十二条，第五十三条第一款，第六十四条的规定，判决如下： 一、被告人陈丹犯诈骗罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二十万元（限判决生效之日起一个月内缴清）。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年8月2日起至2032年2月1日止）。 二、责令被告人陈丹退赃款3427810.96元，归还受害人杨某400000元、游某1643010元、黄某1867624元、邱某1356067元、林某1507483元、江某1653626.96元。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向龙岩市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本一份。 审 判 长 吕 晓 红 人民陪审员 戴 红 梅 人民陪审员 张 毅 建 二〇二〇年七月二十九日 书 记 员 胡丹(代) 本案主要适用的法律： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第四十五条有期徒刑的期限，除本法第五十条、第六十九条规定外，为六个月以上十五年以下。 第四十七条有期徒刑的刑期，从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十一条对于犯罪分子决定刑罚的时候，应当根据犯罪的事实、犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照本法的有关规定判处。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。