四川省成都市青羊区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0105民初7266号 原告：四川弘孚资产管理有限公司，住所地四川省成都市高新区天益街**理想中心******。 法定代表人：肖启英，系该公司总经理。 委托诉讼代理人：张捷，四川雄谟律师事务所律师，特别授权。 被告：谢佳敏，男，1982年5月6日出生，汉族，住四川省成都市青羊区。 委托诉讼代理人：郭建，四川普联律师事务所律师，特别授权。 原告四川弘孚资产管理有限公司与被告谢佳敏民间借贷纠纷一案，本院于2020年6月9日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。四川弘孚资产管理有限公司的委托诉讼代理人张捷、谢佳敏的委托诉讼代理人郭建到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 四川弘孚资产管理有限公司（以下简称弘孚公司）向本院提出诉讼请求：1．请求判令谢佳敏偿还弘孚公司借款本金750000元；2．请求判令谢佳敏向弘孚公司支付截至2020年3月16日的利息及违约金143095元及自2020年3月17日至偿付全部本息之日止按照年化24%计算的利息及违约金；3．请求判令谢佳敏承担本案诉讼费用。事实和理由：谢佳敏于2018年1月2日与第三人宋得利签订了《借款抵押合同》，约定谢佳敏向宋得利借款750000元人民币，期限90天（自2018年1月2日至2018年4月1日），利率按同期银行贷款利率4倍计算。谢佳敏以个人单独所有的、位于成都市青羊区（成房权证监证字第××号）房屋为该笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记（川20**成都市不动产证明第0016011号）。依据合同约定，宋得利于2018年1月17日向谢佳敏分别转款250000元、500000元。借款到期后，谢佳敏未按期支付利息，也未偿还本金，宋得利将该笔债权的本金、利息及其他所有从权利转让给弘孚公司。为维护弘孚公司的合法权益，特诉至法院。 谢佳敏承认弘孚公司在本案中所主张的事实，但认为1．利息的计算标准不应是同期银行贷款利率，应以全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算；2．逾期利息、违约金过高， 主张逾期利息应按资金占有利息计算；3．谢佳敏实际收到借款时间为2018年1月17日，利息应当从该日开始计算；4．对抵押权代持有异议且认为与本案无关。 当事人围绕诉讼请求依法提交了原被告身份信息、借款抵押合同、中国民生银行支付业务回单、抵押权代持协议、不动产登记证明、债权转让协议、债权转让通知书及邮单等证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对前述证据本院予以确认并在卷佐证，并认定事实如下：2018年1月2日，案外人宋得利（乙方）与谢佳敏（甲方）签订了一份《借款抵押合同》，主要约定：1．第二条借款金额。乙方向甲方一次性提供借款本金人民币750000元；2．第三条借款期限。借款期限为90日，从2018年1月2日起至2018年4月1日止，利息按中国人民银行同期贷款利息的4倍计算至付清为止；3．第四条违约约定。自借款之日起，在合同约定的借款期内，甲方不按期归还借款本息，逾期部分按借款本金每天加收违约金＿＿／天;并一次性向乙方支付20%滞纳金；4．第五条抵押条款。甲方愿意以其有权处分的位于成都市（县）青羊区（镇）同盛路（街）50号14栋1单元4层16号（房产证号：成房权证监证字第××号）之房产（地产）的全部权益抵押给乙方，以作为偿还本借款抵押合同项下之借款的抵押担保。 2018年1月2日，宋得利（甲方）与深圳火星实业有限公司（乙方）签订了一份《抵押权代持协议》，约定乙方代表甲方作为抵押权人与谢佳敏办理上述房屋抵押手续；如甲方将债权转让给第三人，本协议约定对债权受让人同样有效。2018年1月17日，宋得利通过中国民生银行分别向谢佳敏转款500000元、250000元；同日，谢佳敏与深圳火星实业有限公司办理了位于青羊区房屋的抵押权登记证明（川20**成都市不动产证明第0016011号）。2020年3月3日，宋得利（甲方）与弘孚公司（乙方）签订了一份《债权转让协议》，主要约定：甲方将2018年1月2日向谢佳敏出借的750000元的债权本金、未支付利息及其所有从权利转让给乙方。2020年3月，宋得利向谢佳敏邮寄送达了《债权转让通知书》，告知其已将该笔债权及所有利息、其他费用等转让给了弘孚公司。审理中，弘孚公司、谢佳敏均认可实际借款期限为2018年1月17日起至2018年4月16日，且截至庭审当日，谢佳敏已还款237530元。 本院认为，（一）关于本金。《借款抵押合同》和《债权转让协议》系各方当事人真实意思表示，所载内容明确，除利息、滞纳金约定过高外，未违反法律、行政法规的强制性规定，故弘孚公司与谢佳敏借贷关系成立，该借款合法、有效。借款到期后谢佳敏未按期归还借款，构成违约，应承担相应的违约责任，截至庭审当日谢佳敏偿还的237530元因尚不足以清偿已产生的利息，故该笔还款优先用于冲抵本案利息。对于弘孚公司主张谢佳敏归还其借款本金750000元的诉讼请求，本院予以支持。（二）关于利息及滞纳金问题。对于期内利息，《借款抵押合同》第三条约定利息按中国人民银行同期同档贷款利息的四倍计算，该利率未违反法律的法定限额，符合法律规定，本院予以确认。对于逾期利息，由于双方并未明确约定逾期利息，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第二款之规定，“约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持”，故弘孚公司主张按照期内利率计算逾期利息，本院予以支持。关于违约金部分，根据《借款抵押合同》中约定滞纳金按借款本金的20%计算，即150000元（750000元×20%）以及《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条之规定，“出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持”，故对于弘孚公司主张谢佳敏向其支付借款利息及违约金的诉讼请求，本院认为，借款利息及违约金应以未还借款本金为基数，自2018年1月17日起按年利率24%计算至实际付清之日止，扣除已经偿还的237530元；但前述利息及违约金合计不得超过：借款利息（以未还借款本金为基数，自2018年1月17日起按中国人民银行同期同档贷款利率的四倍计算至实际付清之日止）加上违约金150000元，扣除237530元后的总额；超过部分，本院不以支持；（三）关于抵押权代持问题。双方争议的《抵押权代持协议》问题，与本案诉请无关，不属于本案审查范围，故本院不予处理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、二百零五条、二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下： 一、谢佳敏于本判决生效之日起十日内偿还四川弘孚资产管理有限公司借款本金750000元； 二、谢佳敏于本判决生效之日起十日内偿还四川弘孚资产管理有限公司利息及违约金，以未还借款本金为基数，自2018年1月17日起按年利率24%计算至实际付清之日止，并扣除已经偿还的237530元；但前述利息及违约金合计不得超过：借款利息（以未还借款本金为基数，自2018年1月17日起按中国人民银行同期同档贷款利率的四倍计算至实际付清之日止）加上违约金150000元，扣除237530元后的总额； 三、驳回四川弘孚资产管理有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费12730元，减半收取计6365元，由谢佳敏承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 员  李 潇 二〇二〇年七月三十日 法官助理  申 颖 书 记 员  何孟岭