云南省玉溪市红塔区人民法院民 事 判 决 书(2020)云0402民初1511号原告：尚伟，男1981年12月17日生，汉族，住玉溪市红塔区。被告：王平，男，1973年1月1日生，汉族，住址：湖北省十堰市张湾区，现关押于红塔区看守所。被告：尹金雨，女，1991年6月7日生，汉族，身份证住址：云南省玉溪市红塔区，现住：玉溪市红塔区。委托代理人：钱星羽，女，云南滇兴律师事务所，特别授权代理。被告：玉溪顺泽汽车贸易有限公司，公司地址：云南省玉溪市高新区明珠路延长线矣溪冲路口三环十通玉溪特约服务站（十二中旁），统一社会信用代码：91530400697971359Y。法定代表人：王平，担任经理。原告尚伟诉被告王平、尹金雨、玉溪顺泽汽车贸易有限公司民间借贷纠纷一案，本院2020年4月3日立案受理，依法适用简易程序，因疫情暂停审限，于2020年月7日23日公开开庭进行了审理,原告尚伟，被告王平〔即被告玉溪顺泽汽车贸易有限公司（以下简称顺泽公司）的法定代表人〕及被告尹金雨的委托诉讼代理人钱星羽到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告尚伟向本院提出诉讼请求：请求人民法院依法判决三被告立即共同返还借款人民币71140元及贷款所产生的综合费用和利息46540,共计117680元。事实与理由：2019年1月24日，被告王平及妻子尹金雨去找原告表哥白利江借钱，当时原告也在白利江家中跟白利江商量借钱，想把原告跟平安普惠借款平台借的贷款尾款16万还清，当时被告听到原告有10多万元从平安普惠贷下来的款，就跟原告商量，能不能把这笔贷款中的10万元借给他做公司资金周转，由被告还这10万元所产生的综合费1790元，加上本金4810元，一共每月还6600给原告用于贷款还款，当时由原告表哥白利江做为见证人，被告王平、尹金雨为共同借款人，还加盖了玉溪顺泽汽车贸易有限公司的公章。原告于2019年1月25日把10万元贷款转给被告使用，以后每个月20日由被告打款6600元给原告支付贷款。后白利江和被告协商，被告每月再多给原告500元作为回报。被告从2019年8月起就未打款给原告支付贷款，原告多次催促被告偿还借款，被告总是找各种理由拒绝偿付，现依照《中华人民共和民事诉讼法》第一百一十九条之规定，诉请法院依法判决被告返还原告尚欠借款71140元及贷款所产生的综合费用和利息46540元，共计117680元，以维护原告的合法权益。被告王平辩称：1、其不认可原告所述借款经过，转账及还款金额。借款前一个星期其向原告的表哥白利江说明顺泽公司需要资金周转，白利江就联系原告对其借款。几天后的一天晚上七点左右，白利江通知其去办公室签订借款协议，借款金额为10万元，每月20号前还本息一次，合计金额为6600元，具体的还款金额和时间以签订的协议为准。尹金雨取了一下，有事先走了，第二天补签的字。2、协议没有约定出借方的资金来源与本案有关，所以原告的损失自行承担，与其无关。协议没有约定该借款按原借款的利息，而是原告将自己的贷款中的10万高利转贷给其使用。按照原告所说10万元每月还4100元，利息1700元，合计6100元，实际被告每月还原告的本息合计为7100元，有微信转账证明。被告已经按约还了6个月，总计还款42600元。借款关系已经触犯了国家禁止高利转贷的相关规定，为此被告不应承担任何的费用和高额的利息，只能赔还剩余本金57400元。3、本案借款跟顺泽公司没有关系，由其一人承担。其现在拘押于红塔区看守所，只能出去后一年内还清原告。请人民法院依法判决。被告尹金雨辩称：王平陈述本是跟白利江借款，后又跟原告借款，尹金雨是白利江第二天拿着借款协议去签的字，原告不在场，借款对象到底是白利江还是原告尹金雨不清楚，借款来源也不清楚；2、原告的借款是高利贷、套路贷，应认定为无效。原告的借款来源是向金融机构的借款，又高利转借给被告；3、原告的借款有套路贷的行为，被告王平因资金周转向白利江借款，百利江就向王平推荐了周围放贷的人，但新借的钱就要先还白利江一部分。从借款协议第三条可以看出原告违法放贷后，想把借款合法化。王平现在在看守所是因为被高利贷的高额利息所逼迫，王平已将证据提交给了扫黑除恶办；4、在借款协议无效的前提下，借款协议的利息约定为1.79%，王平按照约定每月还款7100元，按照原告所说被告每月归还的本息是4810元，多剩余的就是利息，第一个月的利息是1790元，第一个月归还的本金该是5310元，那么下一个的还款本金就不该是10万元，利息的计算也该是以未还本金为基数，每个月王平除利息外多归还的部分应当扣减本金，剩余的本金再计算利息。原告的计算方式是利滚利，按照借款协议，分32期，最后归还原告的金额达227200元，属于高利贷，恳请人民法院对被告多还的部分予以扣减。根据被告答辩，原告承认被告王平按每月7100元还了5个月，第6个月还了6100元，共计还了41600元。为证明其诉讼主张，原告提供了以下证据：一、借款合作协议，证明原告与被告之间的借款合作关系；二、被告王平押给原告的车辆合格证，证明王平向原告借款时以车辆合格证做抵押；三、企业信息单，证明玉溪顺泽汽车贸易有限公司的法定代表人是王平。经质证，被告王平没有异议，但说明借款与顺泽公司无关。被告尹金雨对借款的合法性不予认可，认为恰好能证明借款是套路贷行为。被告被告王平、顺泽公司没有提交证据。被告尹金雨提交了以下证据：1、王平与原告的聊天记录，证明被告王平每个月归还原告本息7100元，最后一个月还款6100元，合计41600元；2、王平自行书写的账本，证明是原告和白利江等多人向王平高利放贷。经质证，原告无异议。本院还要求原告提供借款的资金来源和出借给被告的证据，原告提供了2018年9月21日向平安普惠借款的手机银行记录，证明借款18万元，分为36期，每个月还款8220.78元（包括本息、服务费、保险费、担保费。本息是5646.78元，服务费是1386元，保险费1176.12元，担保费是11.88元），36期总计还款295948.08元。原告用了4期后将其中的10万元转给被告使用。其中2万元是通过支付宝转给王平，另外8万元是通过手机银行转给王平。经质证，王平没有异议，尹金雨对于真实性没有意见，但认为证明原告有转借谋利的情况。本院认为，原被告提交的证据对方对真实性均无异议，本院不予采信。综合原告的上述证据，本院认定本案法律事实如下：被告顺泽公司是自然人独资有限责任公司，被告王平是顺泽公司的投资人和法定代表人。尹金雨和王平是男女朋友关系。王平因顺泽公司资金周转向白利江等人多次借款。原告于2018年9月21日向平安普惠借款18万元，分为36期，采取等额本息还款方式，每个月还款8220.78元（包括本息5646.78元，服务费1386元，保险费1176.12元，担保费是11.88元）。2019年1月25日，经白利江介绍，原告与被告王平和尹金雨达成借款合意，原告将上述平安普惠借款中的10万元转借给被告，双方签订了《借款合作协议》，约定王平向原告借款10万元，被告承担6600元还贷本息和综合费用（1.79%），每月20日打款给原告支付贷款。根据用款时间减去已还本金（每月承担4100元减去综合费用和利息1790元），剩余款项按实际金额退给原告，时间不得超过原告贷款的最长期限32期。被告提供一辆商品车的合格证放在原告处作保证，若被告未按约履行，原告有权暂扣对应车辆，若一个月内未还清已借剩余实际本金，原告有权处理对应车辆，被告无条件配合开具对应售车发票。被告王平在乙方处签字并加盖了顺泽公司的公章。被告尹金雨协商时在场，第二天在借款人乙方处补签了名字按了手印。借款后，被告王平从2019年2月起每月支付给原告7100元，直到2019年6月，7月只支付了6100元，共计支付了41600元，之后就未再支付。被告王平因涉嫌合同诈骗被逮捕，原告向本院起诉。原告向本院起诉后，已于2020年4月21日结清了平安普惠的全部贷款本息和其他费用。本案审理过程中，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条规定：本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。第十四条规定：具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的。《中华人民共和国合同法》第五十二条规定：有下列情形之一的，合同无效：（五）违反法律、行政法规的强制性规定。本案原被告双方是民间借贷关系。民间借贷的资金必须是出借人合法收入的自有资金。原告出借给被告的资金是来源于平安普惠的贷款，原告将其中的10万元转借给被告，并从中牟取利益，被告也明知借款来源于平安普惠的贷款，故原被告双方的借款合同违反了法律的强制性规定，扰乱了金融秩序，不具有法律效力。因借款合同无效，原告要求被告返还转借给被告的10万元借款以及相应的平安普惠正常收取的该10万元借款的利息、服务费、保险费、担保费的诉讼请求，因原告已经将该费用支付给平安普惠，原告要求被告返还应予支持。原告向平安普惠借款18万元，分36期，每期还8220.78元，原告将其中的10万转给被告使用，被告使用的期限为32期，每期按比例折算，被告应该承担10万元对应的本息、服务费、保险费、担保费合计4900.43元，32期合计为156813.87元。被告已经支付原告41600元，还欠115213.87元。原告计算有误，多余部分本院不予支持。被告王平是被告顺泽公司的法定代表人，王平是以顺泽公司经营所需借款，协议上乙方借款人处加盖了顺泽公司印章，故原告主张顺泽公司为共同借款人，要求顺泽公司共同承担还款责任具有事实及法律依据，本院予以支持。被告尹金雨与王平是男女朋友关系，参与了协商，又在乙方借款人处签字捺印，原告主张尹金雨为共同借款人，要求共同承担还款责任具有事实及法律依据，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第五十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条，第十四条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告王平、尹金雨、玉溪顺泽汽车贸易有限公司与本判决生效之日起十日内共同返还原告尚伟垫付的借款本金、利息、服务费、保险费、担保费共计115213.87元；二、驳回原告的其他诉讼请求。案件受理费2654元，减半征收1327元，由原告尚伟负担327元，被告王平、尹金雨、玉溪顺泽汽车贸易有限公司共同承担1000元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于玉溪市中级人民法院。审判员  滕永金二〇二〇年七月二十三日书记员  邓剀丽