安徽省宁国市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)皖1881民初986号 原告:杨芳荣，男，1965年7月26日出生，汉族，住宁国市。 委托诉讼代理人（特别授权）：郑在城，宁国市西津法律服务所法律服务工作者。 被告：中国大地财产保险股份有限公司宁国支公司，住所地宁国市宁阳西路亚夏国际汽车商城****，统一社会信用代码91341881786539576Q。 负责人：张发友，经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：苏斐阳，该公司员工。 原告杨芳荣诉被告中国大地财产保险股份有限公司宁国支公司（以下简称大地财保宁国支公司）保险纠纷一案，本院于2020年4月8日受理后，依法适用简易程序，于2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告杨荣芳及其委托诉讼代理人郑在城，被告大地财保宁国支公司的委托诉讼代理人苏斐阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告杨芳荣向本院提出以下诉讼请求：1.依法判令被告赔偿其因意外伤害致残所造成的各项经济损失共计67800元［医疗费30998.4元、住院伙食补助费1800元（90天×20元／天）、残疾赔偿金68786元（34393元／年×20年×10%）、鉴定费1430元，合计为103014.4元，按保险约定应赔偿67800元］；2.本案诉讼费用由被告负担。事实及理由：2019年5月1日，原告通过宁国邮政快递公司工作人员介绍，投保了中国大地保险“大地个人意外伤害保险”，交100元保险费后，获取了保险单一份，保险单号为ＰＥＩＡ19340113000000000663。该保险单载明了投保人、被保险人为原告，还载明了保险责任，保险金额，被保险人身份信息及承保公司名称等。2019年5月3日11时40分许，原告骑普通二轮摩托车前往宁国市仙霞镇街上买建房材料，途经宁国市，与案外人陈林驾驶的皖Ａ×××××与小型轿车发生侧面碰撞，造成原告受伤及两车受损的交通事故。事故发生后，原告被120救护车送至宁国市人民医院救治，住院28天后出院，2019年9月4日、2019年10月8日，原告又先后两次入宁国市人民医院进行康复治疗。经医院诊断，原告的伤为：左胫腓骨近端开放性骨折伴外侧副韧带撕裂伤。2019年11月28日，经安徽宣正司法鉴定中心鉴定，原告构成十级伤残。 被告大地财保宁国支公司辩称，一、答辩人对保险责任和保险期间无异议，但原告诉请过高，请求法庭核减。原告在事故发生后据其提供的人身伤残评估依据标准并非人身损害赔偿标准，参照道路交通事故评定标准与赔偿明显不符，有失公正。原告诉请赔偿67800元，按照保险约定，人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的给付比例为100%，第十级为10%，每级相差10%，从合同约定看，若主张按照交通事故伤残限额赔偿，则其保险合同约定，伤残比例赔付失去意义。此合同为双方认可的合同。二、参照个人意外伤害医疗保险条款第十一条，被保险人因每次遭受意外而发生的医疗费用，保险人给付的保险金以该次意外合理医疗费用扣除被保险人已从社会基本医疗保险、公费医疗、互助保险，除本保险外的其他商业保险，公益慈善机构、第三方责任人等获得的补偿后的余额为上限，且参照交通事故处理办法第六章损害赔偿第35条交通事故责任者应当按照所负交通事故责任承担相应赔偿责任。第36条损害赔偿项目包括医疗费等。由此可见医疗费系财产性赔偿项目，在交通事故和工伤中只能获得一次赔偿，一般是交通事故优先处理赔偿。原告在此次交通事故中不承担责任，医疗费已经由全责方保险公司全部承担，故其不应当承担医疗费赔偿。三、原告分别于2019年9月4日至2019年10月8日，2019年10月8日至10月29日两次入宁国市人民医院住院天数分别是34天和21天，参照保险合同特别约定，本保险合同中意外伤害住院补贴保险责任，每人每天补贴20元，每次免赔三天的内容，原告此次住院补贴应是980元。四、从合同的理解陈述，投保人仅缴纳100元保费，若无限扩大保险公司的赔偿责任，明显加重保险公司负担，同时对广大投保人也有失公平，原告方对保险合同关于赔偿标准的解释不能太过随意。五、保险公司不应当承担本案诉讼费用，因其不在保险合同约定范围内。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人均无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。 对各方有争议的证据，认证如下：原告举证6，与本院委托的重新鉴定意见一致，所适用的标准均符合鉴定规范，可以证明原告的伤残等级及三期，予以认定。原告举证7，与重新鉴定的时间、地点相符，可以证明原告因、地点相符自行支出的费用，予以认定。被告举证2，其提供的保险条款系格式条款，其未能提供向投保人履行知知义务的书面材料予以佐证，且结合庭审核实的事实，上述格式条款其在与投保人签订保险合同时并未送达给投保人，而对于其所要证明的相关减轻或免除其赔偿项目及数额的条款，系单方排除被保险人所应享有的权利，且未履行明确告知义务，故对投保人及被保险人均不产生法律效力，对其证明目的不予认定。 就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，认定如下： 原告杨芳荣被告大地财保宁国支公司签订了一份个人意外伤害保险合同，其中意外伤害保险限额60000元，意外住院补贴限额为20元每天＊180天，意外医疗保险限额6000元，保险期间为2019年5月2日零时起至2020年5月1日24时止，保险费用为100元，争议解决方式为诉讼。2019年5月3日11时40分许，陈林驾驶皖Ａ×××××号小型轿车，由宁国市仙霞镇杨山村往宁国市仙霞镇仙宝饭店方向行驶，途经宁国市左转弯时，驾车操作不当与右侧来车杨芳荣驾驶的皖Ｐ×××××号普通二轮摩托车发生侧面碰撞，造成杨芳荣受伤及两车受损的交通事故。经宁国市公安局交通管理大队认定：陈林负事故的全部责任，杨芳荣无事故责任。原告杨芳荣受伤后被送至宁国市人民医院治疗，被诊断为：左胫腓骨近端开放性骨折，于2019年5月31日出院；2019年9月4日，经宁国市人民医院治疗，被诊断为：左膝关节创伤性关节病，左膝关节活动不利、左胫腓骨近端骨折清创缝合术后，左膝关节外侧副韧带撕裂铆钉固定术后，于2019年10月29日出院。2019年11月28日，经安徽宣正司法鉴定中心鉴定，杨芳荣因交通事故致左胫腓骨近端开放性骨折伴外侧副韧带撕裂；左膝关节创伤性关节病，左膝关节反复疼痛症状，伤残等级评定为十级；误工期为180日、护理期为120日、营养期为120日。2020年7月1日，经安徽明德司法鉴定所鉴定，杨芳荣因交通事故致左胫腓骨近端骨折（骨折累及关节面），遗有左膝关节功能部分丧失，构成十级伤残。 原告杨芳荣因受伤共造成如下经济损失：医疗费30149.24元（根据原告提供的医疗费票据，对有病历材料佐证的予以认定并据实计算）、住院伙食补助费1530元（85天×18元/天，原告累计住院天数经核算为85天）、残疾赔偿金68786元（34393元/年×20年×10%）、鉴定费1430元，合计为101895.24元。 另查明：原告杨芳荣因重新鉴定而自行支出了交通费共计295元。 本院认为，原、被告之间订立的个人意外伤害保险合同，是双方的真实意思表示，保险合同已成立并生效，故被告应当按约定的保险期间承担保险责任。本案原告因交通事故所受伤害属于个人意外伤害保险的保险标的范围，故被告应当在保险限额内承担保险责任。被告提出的对原告的各项损失应当按照保险格式条款的约定予以赔偿的辩解意见，经核实该格式条款的内容系部分排除了投保人或被保险人的权利，故在订立保险合同时，保险人应当向投保人履行明确告知义务才具有法律效力，而被告未能提供充分的证据予以佐证其已履行了告知义务，且其在庭审时认可该保险条款未向投保人发放及告知，故上述保险条款对投保人无法律约束力，对其上述辩解意见不予采信。被告提出的投保人仅交纳100元保险费，如保险人承担过多的赔偿则加重了其赔偿责任的辩解意见。本院认为，保险费是在投保时双方明确约定的，投保人如按约定的数额交纳了保险费，其已履行了投保人的义务，保险合同成立生效后，保险人应当承担保险责任，即保险费的数额多少与保险理赔金额的多少无关联，故对其此项辩解意见不予采信。综上，被告应当赔偿的数额为67530元（其中医疗费6000元、残疾赔偿金60000元、住院伙食补助费1530元，合计为67530元）。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第十七条、第十九条第一款（二）项、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下： 一、被告中国大地财产保险股份有限公司宁国支公司于本判决生效之日起十日内，赔偿原告杨芳荣经济损失67530元； 二、驳回原告杨芳荣的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1495元，减半收取747.5元，由被告中国大地财产保险股份有限公司宁国支公司负担700元，原告杨芳荣负担47.5元。重新鉴定费用1395元（其中295元系原告杨芳荣支付），由被告中国大地财产保险股份有限公司宁国支公司负担。 如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于安徽省宣城市中级人民法院。 审判员 彭 俊 二〇二〇年七月二十日 书记员 鲍文靖 附1：本案证据目录 一、原告杨芳荣提交证据和证明目的如下： 1.原告身份证复印件各一份，拟证明原告身份情况； 2.保险单复印件一份，拟证明原告投保意外伤害险种的事实； 3.道路交通事故认定书一份，拟证明原告发生意外伤害事故及事故发生在有意外保险期内的事实； 4.宁国市人民医院门诊病历、入院记录、手术记录单、检查报告单各一份，出院记录、出院证、住院费用清单各三份，诊断证明书两份，拟证明原告发生意外伤害事故后的住院治疗及伤势的情况事实； 5.医疗费发票复印件九张，拟证明原告支付住院及检查费用的事实； 6.司法鉴定意见书、鉴定费发票各一份，拟证明原告的此次伤势构成十级伤残的事实； 7.车旅费发票一组，拟证明原告因重新鉴定花费车旅费284.1元。 二、被告大地财保宁国支公司提交证据和证明目的如下： 1.投保单复印件一份，拟证明原告在我司所购保险的伤残限额为60000元，医疗费限额为6000元及保费； 2.原告所购保险的保险条款一份，拟证明其伤残赔偿金的正确计算方法为10%； 附2：本案适用的法律条文 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第十九条采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效： （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的； 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。