鹤壁市淇滨区人民法院民 事 判 决 书（2020）豫0611民初1232号原告：中国银行股份有限公司鹤壁分行，住所地鹤壁市淇滨区淇滨大道中段路北。代表人：郑武，该分行行长。委托诉讼代理人：赵金梅，女，1969年6月25日出生，汉族，该行个贷部经理，住鹤壁市山城区。代理权限为代为承认、放弃、变更诉讼请求，进行和解、调解，提出上诉，代收法律文书。委托诉讼代理人：王海军，河南道平律师事务所律师。代理权限为一般代理，代领法律文书。被告：牛宝安，男，1963年2月18日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：牛文彪，男，1997年9月12日出生，汉族，住鹤壁市淇滨区。被告：鹤壁市荣基置业有限公司，住所地鹤壁市淇滨区黎阳路红旗建材有限公司商业楼。法定代表人：张超，该公司董事长。委托诉讼代理人：石向军，男，1972年8月25日出生，汉族，该公司销售总监，住鹤壁市。代理权限为代为承认、变更、放弃诉讼请求，进行和解，代领法律文书。委托诉讼代理人：张桂莲，河南黎光律师事务所律师。代理权限为一般代理。原告中国银行股份有限公司鹤壁分行（以下简称中国银行鹤壁分行）与被告牛文彪、牛宝安、鹤壁市荣基置业有限公司（以下简称鹤壁荣基公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行鹤壁分行委托诉讼代理人赵金梅、王海军，被告鹤壁荣基公司委托诉讼代理人石向军、张桂莲到庭参加诉讼，被告牛文彪、牛宝安经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。中国银行鹤壁分行向本院提出诉讼请求：1、解除原告中国银行鹤壁分行与三被告之间的《个人一手住房贷款合同》；2、被告牛文彪偿还借款本金264537.67元及利息（按年利率7.35%，自2019年6月10日起计算至被告牛文彪实际清偿之日止）；3、原告中国银行鹤壁分行对位于鹤壁市XX区XX路北侧、XX大街西侧XX小区X号楼X室（东X单元X层东X户）抵押房屋的抵押权有效，并享有优先受偿权；4、判令被告牛宝安、鹤壁荣基公司承担连带清偿责任；5、诉讼费用由三被告承担。事实和理由：2017年7月12日，我行与被告牛文彪、鹤壁荣基公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年房贷字0504号），约定：被告牛文彪向我行贷款270000元，贷款期限为360个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于鹤壁市淇××区渤海路北侧、××大街西侧××春城小区××单元××2户的房屋；贷款利率与计息为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款利率为月利率4.9‰，还款方式为等额本息还款法；罚息利率为本合同约定的贷款利率的基础上加收50%。被告牛文彪在该合同签字并捺印，被告鹤壁荣基公司在该合同上加盖公章。2017年7月12日，我行与被告牛文彪签订《房地产抵押合同》，约定抵押人牛文彪以位于鹤壁市淇××区渤海路北侧、××大街西侧××春城小区××单元××2户房屋为上述《个人一手住房贷款合同》提供抵押担保，抵押期限自2017年7月12日至2047年7月12日，并于2017年7月12日办理了不动产预告登记。2017年8月24日，被告牛文彪向我行出具借据，我行依约向被告牛文彪提供贷款270000元，被告牛文彪已偿还部分贷款，但在2019年6月至10月，被告牛文彪连续逾期5个月未按约定偿还贷款，双方协商未果，故诉至法院。牛文彪、牛宝安未到庭亦未答辩。本院经审理认定事实如下：2017年7月12日，原告中国银行鹤壁分行与被告牛文彪、鹤壁荣基公司签订《个人一手住房贷款合同》（编号：2017年房贷字0504号），约定：被告牛文彪向原告中国银行鹤壁分行贷款270000元，贷款期限为360个月；贷款用途为借款人支付其购买坐落于鹤壁市淇××区渤海路北侧、××大街西侧××春城小区××单元××2户的房屋；贷款利率与计息为浮动利率，浮动周期为12个月，第一个浮动周期内贷款利率为月利率4.9‰，还款方式为等额本息还款法；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，罚息利率为本合同约定的贷款利率的基础上加收50%；借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分提前到期；保证人提供阶段性连带责任保证，自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或借款人违约而引起的合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或保证责任；主合同双方解除合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。被告牛文彪在该合同签字并捺印，被告鹤壁荣基公司作为保证人在该合同加盖公章。2017年7月12日，原告中国银行鹤壁分行与被告牛文彪签订《房地产抵押合同》，约定被告牛文彪以位于鹤壁市淇××区渤海路北侧、××大街西侧××春城小区××单元××2户房屋为上述《个人一手住房贷款合同》提供抵押担保，抵押期限自2017年7月12日至2047年7月12日；但仅对涉案房屋办理了抵押权预告登记，未办理抵押权登记。2017年7月12日，原告中国银行鹤壁分行与被告牛宝安签订《个人贷款保证合同》，约定为被告牛文彪的上述借款提供连带责任保证担保。2017年8月24日，被告牛文彪向原告中国银行鹤壁分行出具借据，金额为270000元，借款期限为2017年8月24日至2047年8月24日，第一个浮动周期内贷款利率为月利率4.9‰。2019年6月至10月，被告牛文彪连续逾期5个月未按约定偿还房屋贷款，原告中国银行鹤壁分行直接扣划鹤壁荣基公司提供的保证金。后在诉讼过程中，被告牛文彪陆续将所欠房贷偿还了被告鹤壁荣基公司。截止到2020年7月30日，被告牛文彪尚欠原告中国银行鹤壁分行本息260175.44元。后各方因合同解除等事宜协商未果，争执成讼。本院认为，关于原告中国银行鹤壁分行要求解除与三被告之间的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求，《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款规定：“当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同”。《个人一手住房贷款合同》约定：“借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布本合同项下本息全部或部分提前到期”，因被告牛文彪未按照约定连续逾期5期未偿还房贷，符合双方约定的合同解除条件，故本院对原告中国银行鹤壁分行要求解除与被告牛文彪、鹤壁荣基公司签订的《个人一手住房贷款合同》的诉讼请求予以支持。关于原告中国银行鹤壁分行要求被告牛文彪承担偿还本金和利息的诉讼请求。《中华人民共和国合同法》第九十七条之规定，“合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质，当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失”。在《个人一手贷款合同》解除后，被告牛文彪应当向原告中国银行鹤壁分行提前偿还所欠借款，故本院对原告中国银行鹤壁分行要求被告牛文彪偿还借款本金260175.44元并支付利息（按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率，自2020年7月31日计算至被告牛文彪实际履行完毕之日止）诉讼请求予以支持。关于原告中国银行鹤壁分行要求对被告牛文彪所有的位于鹤壁市淇××区渤海路北侧、××大街西侧××春城小区××单元××2户房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“……预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”本案中，原告中国银行鹤壁分行与被告牛文彪签订《房地产抵押合同》，仅对涉案房屋进行了抵押权预告登记，未进行抵押权登记，但抵押权预告登记所登记的并非现实的抵押权，而是将来发生抵押变动的请求权。原告中国银行鹤壁分行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记之前，其享有的是抵押登记条件成就或约定期限届满办理抵押权登记的请求权，并非对涉案房屋享有现实的抵押权。故对原告中国银行鹤壁分行要求对涉案房屋折价或者拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。关于原告中国银行鹤壁分行要求被告牛宝安对涉案本息承担连带保证责任的诉讼请求，本案中，原告中国银行鹤壁分行与被告牛宝安签订了《个人贷款保证合同》，被告牛宝安同意为被告牛文彪上述借款提供连带责任保证担保。故本院对原告中国银行鹤壁分行该项诉请予以支持。关于原告中国银行鹤壁分行要求被告鹤壁荣基公司对涉案本息承担连带保证责任的诉讼请求，《中华人民共和国担保法》第十八条规定，“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”本案中，《个人一手住房贷款合同》约定被告鹤壁荣基公司对上述借款承担阶段性连带保证责任，且涉案房屋并未按照合同约定办理抵押权登记，故被告鹤壁荣基置业公司应对上述债务承担连带清偿责任。综上所述，依照《中华人民共和国物权法》第二十条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司鹤壁分行与被告牛文彪、鹤壁市荣基置业有限公司签订的《个人一手住房贷款合同》；二、被告牛文彪于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司鹤壁分行借款本金260175.44元并支付利息（按照《个人一手住房贷款合同》约定的利率，自2020年7月31日计算至被告牛文彪实际履行完毕之日止；三、被告牛宝安、鹤壁市荣基置业有限公司对上述第一、二项承担连带清偿责任；四、驳回原告中国银行股份有限公司鹤壁分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5268元，减半收取2634元，由被告牛文彪、牛宝安、被告鹤壁市荣基置业有限公司负担2591元，原告中国银行股份有限公司鹤壁分行负担43元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省鹤壁市中级人民法院。审判员  王振平二〇二〇年七月二十四日书记员  张青青