广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初116号原告：中国工商银行股份有限公司云浮分行，住所地：广东省云浮市云城区建设北路**。负责人：夏国杰,该分行行长。委托诉讼代理人：陈天荣，该分行员工。委托诉讼代理人：陈冠文，该分行员工。被告：云浮市金泽石材有限公司，住所地：广东省云浮市云城区安塘街道办白村村委地段（中盈石材公司旁）。法定代表人：朱家润。被告：朱家润，男，汉族，1987年8月21日出生，住广东省云浮市云城区。被告：莫肖敏，女，汉族，1988年10月14日出生，住广东省云浮市云城区。被告：朱志船，男，汉族，1964年10月17日出生，住广东省云浮市云城区。被告：邹桂珍，女，汉族，1962年8月19日出生，住广东省云浮市云城区。原告中国工商银行股份有限公司云浮分行（以下简称“工行云浮分行”）与被告云浮市金泽石材有限公司（以下简称“金泽公司”）、朱家润、莫肖敏、朱志船、邹桂珍金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案受理后，依法组成合议庭，于2020年4月22日公开开庭进行了审理。原告工行云浮分行的委托诉讼代理人陈天荣、陈冠文到庭参加诉讼，被告金泽公司、朱家润、莫肖敏、朱志船、邹桂珍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告工行云浮分行诉称：被告金泽公司因流动资金周转需要，合计在工行云浮分行融资690万元，明细如下：于2018年8月29日与工行云浮分行签订了云浮分行2018年营业字00187号的《网贷通循环借款合同》，约定借款额度为690万元。合同生效后，金泽公司于2018年8月31日和2018年9月3日，通过工行云浮分行分别提款490万元和200万元，共计690万元，贷款利率按人民银行基准贷款利率上浮10%即年利率4.785%确定，贷款到期日均为2019年8月24日。另外约定贷款逾期的，罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。被告金泽公司于2019年7月21日开始拖欠工行云浮分行利息，2019年8月24日开始拖欠工行云浮分行本金，至2019年9月20日共积欠工行云浮分行贷款本息702.656325万元（其中贷款本金690万元，利息12.656325万元）。上述贷款的抵押担保情况如下：由被告朱志船以其位于云浮市云城区XXX公路边，证号为：云府国用（2011）第00XXX5号，面积为：499.52平方米的一处土地以及位于云浮市市区南山路，证号为粤房地权证云字第000**XX46号、粤房地权证云字第000**XX747号、粤房地权证云字第0000**XX48号、粤房地权证云字第000**XX50号、粤房地权证云字第0000**XX51号、粤房地权证云字第000**XX752号、粤房地权证云字第0000**XX53号、粤房地权证云字第000**XX754号，面积为1576.85平方米的一幢房地产权提供了最高额抵押担保，约定在1640万元额度内承担担保责任，并签订云浮分行2015年营业抵字第0148号《最高额抵押合同》，担保期限为2015年9月10日至2035年9月10日。抵押按约定办理了抵押登记，抵押他项权证号为云府他项（2015）第0XXX64号、粤房地他项权证云字第0000XXX26号、粤房地他项权证云字第0000XXX928号、粤房地他项权证云字第00000XXX29号、粤房地他项权证云字第00000XXX30号、粤房地他项权证云字第00000XXX31号、粤房地他项权证云字第000XXX32号、粤房地他项权证云字第00000XXX33号、粤房地他项权证云字第0000XXX34号。被告朱志船、邹桂珍、朱家润、莫肖敏为上述690万元借款提供了连带责任保证，签订了云浮分行2015年营业保字第0148号的《最高额保证合同》，担保期限为2015年9月10日至2035年9月9日，约定最高额保证限额3000万元。贷款出现逾期后，经工行云浮分行多次催收，借款人、抵押人、保证人都无能力还款及不履行担保责任。被告于2019年7月21日开始拖欠工行云浮分行利息，2019年8月24日开始拖欠工行云浮分行本金，至2019年9月20日共积欠工行云浮分行贷款本息702.656325万元（其中贷款本金690万元，利息12.656325万元）。根据《民法通则》第九十条合法的借贷关系受法律保护、第一百零八条债务应当清偿的法律规定及原告与被告相关合同约定，为维护原告合法权益，原告请求法院：1、判令各被告立即清偿原告702.656325万元，其中贷款本金690万元，利息12.656325万元（贷款利率按人民银行基准贷款利率上浮10%即年利率4.785%确定），本息暂计至2019年9月20日及至清偿日止按借款合同及法律规定计付的利息；2、确认原告对云浮分行2015年营业抵字第0148号《最高额抵押合同》项下贷款抵押物在1640万元额度内享有优先受偿权；3、判令被告朱家润、朱志船、莫肖敏、邹桂珍在3000万元额度内承担本案债务的连带清偿责任；4、判令各被告承担与本案有关实现债权的费用，包括但不限于本案的诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等费用。原告工行云浮分行为证明其主张，向本院提供以下证据：1、云浮工行营业执照、金融许可证，证明原告诉讼主体资格；2、云浮市金泽石材有限公司营业执照、朱家润、朱志船、莫肖敏、邹桂珍身份证，证明被告主体资格；3、欠本息证明和欠本息明细清单，证明被告结欠工行云浮分行贷款本息702.656325万元；4、云浮分行2018年营业字第00187号的《网贷通循环借款合同》，证明借款人借款事实；5、云浮分行2015年营业抵字第0148号《最高额抵押合同》；抵押物他项权证书：云府他项（2015）第0XXX64号、粤房地他项权证云字第0000XXX26号、粤房地他项权证云字第0000XXX928号、粤房地他项权证云字第00000XXX29号、粤房地他项权证云字第00000XXX30号、粤房地他项权证云字第00000XXX31号、粤房地他项权证云字第000XXX32号、粤房地他项权证云字第00000XXX33号、粤房地他项权证云字第0000XXX34号；抵押物权证：云府国用（2011）第00XXX5号、粤房地权证云字第000**XX46号、粤房地权证云字第000**XX747号、粤房地权证云字第0000**XX48号、粤房地权证云字第000**XX50号、粤房地权证云字第0000**XX51号、粤房地权证云字第000**XX752号、粤房地权证云字第0000**XX53号、粤房地权证云字第000**XX754号，证明朱志船为借款提供了抵押担保，工行云浮分行依法在1640万元额度内享有优先受偿权；6、抵押物清单，证明朱志船为借款提供的抵押物清单；7、云浮分行2015年营业保字第0148号《最高额保证合同》，证明朱家润、朱志船、莫肖敏、邹桂珍为借款提供了保证担保，在3000万元最高额保证限额内承担连带保证责任。被告金泽公司、朱家润、莫肖敏、朱志船、邹桂珍均没有提出答辩，亦没有提供证据。经审理查明：2015年9月10日，原告工行云浮分行（抵押权人、甲方）与被告朱志船（抵押人、乙方）、邹桂玲（抵押物共有人）签订了一份《最高额抵押合同》【编号：云浮分行2015年营业（抵）字第0148号】，约定：乙方所担保的主债权为自2015年9月10日至2035年9月10日期间，在1640万元的最高余额内，甲方依据与金泽公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期，也不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。乙方最高额抵押担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费、拍卖费、变卖费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押物变现所得中扣除，而不包括在上述最高余额内。抵押物为朱志船名下的位于云浮市市区XXX的房地产（证号分别为：粤房地权证云字第0000**XX46、00000XXX47、00000XXX48、00000XXX50、00000XXX51、00000XXX52、00000XXX53、0000XXX754号）及位于云浮市云城XXX公路边的国有土地使用权及其地上建筑物【证号：云府国用（2011）0XXX55号】。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了详细约定，原告工行云浮分行及被告朱志船、邹桂玲分别在合同上盖公章或签名捺指印确认。2015年9月14日，双方对上述房地产、国有土地使用权及其地上建筑物办理了抵押物登记手续，他项权利证号分别为：粤房地他项权证云字第0000XXX26号、粤房地他项权证云字第0000XXX928号、粤房地他项权证云字第00000XXX29号、粤房地他项权证云字第00000XXX30号、粤房地他项权证云字第00000XXX31号、粤房地他项权证云字第000XXX32号、粤房地他项权证云字第00000XXX33号、粤房地他项权证云字第0000XXX34号、云府他项（2015）第0XXX64号；上述房地产的他项权利人为工行云浮分行，他项权利范围为房屋所有权连同该房屋占用范围内土地使用权，债权数额为1640万元，附记上第一项载明：本抵押为最高额抵押，债权确定日期为2035年9月9日。上述国有土地使用权的土地他项权利人为工行云浮分行，抵押期限为2015年9月10日至2035年9月10日。2015年9月10日，原告工行云浮分行（债权人、甲方）与被告朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船（保证人、乙方）签订了一份《最高额保证合同》【编号：云浮分行2015年营业（保）字第0148号】，约定：乙方所担保的主债权自2015年9月10日至2035年9月9日期间，在3000万元的最高余额内，甲方依据与金泽公司签订的本外币借款合同、外汇转贷款合同、银行承兑协议、信用证开证协议/合同、开立担保协议、国际国内贸易融资协议、远期结售汇协议等金融衍生类产品协议以及其他文件而享有的对债务人的债权，不论该债权在上述期间届满时是否已经到期。乙方承担保证责任的方式为连带责任保证。乙方最高额保证担保的范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、汇率损失（因汇率变动引起的相关损失）以及实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费等），但实现债权的费用不包括在上述最高余额内。借款合同的保证期间自主合同项下的借款期限届满之次日起两年；甲方根据主合同之约定宣布借款提前到期的，则保证期间为借款提前到期日之次日起两年。合同还对双方当事人的其他权利义务进行了详细约定，原告工行云浮分行及被告朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船分别在合同上盖公章或签名捺指印确认。2018年8月29日，原告工行云浮分行（贷款人）与被告金泽公司（借款人）签订了一份《网贷通循环借款合同》（编号：云浮分行2018年营业字第00187号），合同约定：借款用途为购买石材。本合同项下循环借款额度为690万元，循环借款额度使用期限为自本合同生效之日起至2019年8月24日止；在该期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但每次提款金额不得少于100万元，且在该期限内任一时点上的借款余额不得超过循环借款额度。每笔借款利率以基准利率加浮动幅度确定，其中基准利率为每笔借款提款日前一工作日全国银行间拆借中心公布的1年期贷款基础利率（LPR），浮动幅度为加47.5个基点（一个基点为0.01%）；借款利率以1个月为一期，一期一调整，分段计息；借款自实际提款日起按日计息，按月结息，结息日为每月20日，借款到期，利随本清，其中日利率=年利率/360；本合同项下逾期罚息利率在原借款利率基础上加收50%确定。本合同项下借款担保为最高额担保的，对应的最高额担保合同如下：最高额保证合同（编号：云浮分行2015年营业保字第0148号）、最高额抵押合同【编号：云浮分行2015年营业（抵）字第0148号】，保证人为朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船，抵押人为朱志船、邹桂珍。借款人承担贷款人为实现本合同项下债权而产生的费用，包括但不限于律师费、拍卖费等；借款人未按照约定偿还本合同项下借款本息及其他应付款项的，构成违约，贷款人有权宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，立即收回未偿还款项。借款到期（含被宣布立即到期），借款人未按约定偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息（含罚息），按逾期罚息利率计收复利。在合同履行期间，凡由本合同引起的或与本合同有关的一切争议、纠纷，当事人应首先协商解决，协商不成，在贷款人所在地法院通过诉讼方式解决。合同还对双方的其他权利义务作了详细约定。原告工行云浮分行及被告金泽公司分别在合同上盖公章确认。合同签订后，原告工行云浮分行于2018年8月31日向被告金泽公司发放贷款490万元，于2018年9月3日向被告金泽公司发放贷款200万元，2笔贷款合共690万元，借款凭证均载明贷款年利率为4.785%，还款日期均为2019年8月24日。借款后，被告金泽公司没有归还本金，利息付清至2019年6月20日止。诉讼期间，本院根据原告的申请，依法对登记在被申请人朱志船名下的位于云浮市云城XXX公路边的国有土地使用权（证号：云府国用（2011）第00XXX5号）及位于云浮市市区XXX的房地产（房地产权证号分别为：粤房地权证云字第000**XX46号、粤房地权证云字第000**XX747号、粤房地权证云字第0000**XX48号、粤房地权证云字第000**XX50号、粤房地权证云字第0000**XX51号、粤房地权证云字第000**XX752号、粤房地权证云字第0000**XX53号、粤房地权证云字第000**XX754号）予以查封。庭审中，原告工行云浮分行明确被告金泽公司拖欠贷款本金为690万元，利息计至2019年9月20日止为12.656325万元，从2019年9月21日起至还清款日止，以尚欠借款本金为基数，按年利率4.785%加收50%即按年利率7.1775%计算。本院认为：本案是金融借款合同纠纷。原告工行云浮分行与被告金泽公司签订的《网贷通循环借款合同》，与被告朱志船、邹桂玲签订的《最高额抵押合同》，与被告朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船签订的《最高额保证合同》，是各方当事人的真实意思表示，内容没有违反法律法规的强制性规定，上述合同均合法有效，本院予以确认。各方当事人均应当按照合同约定履行自己的义务。本案中，原告工行云浮分行已按约定发放了贷款690万元，但被告金泽公司未按约定偿还贷款本息，且在借款期限届满后仍不履行还款义务已构成违约，应当承担继续履行、采取补救措施等相应的违约责任，故原告请求被告金泽公司归还拖欠贷款本金690万元及利息，理由成立，本院予以支持。关于利息的具体计算：暂计至2019年9月20日止为12.656325万元；从2019年9月21日起至还清款日止的逾期利息，以尚欠借款本金为基数，按年利率4.785%加收50%即按年利率7.1775%计算。被告朱志船以其位于云浮市云城区XXX公路边的国有土地使用权（证号：云府国用（2011）第00XXX5号）及位于云浮市市区XXX的房地产（房地产权证号分别为：粤房地权证云字第000**XX46号、粤房地权证云字第000**XX747号、粤房地权证云字第0000**XX48号、粤房地权证云字第000**XX50号、粤房地权证云字第0000**XX51号、粤房地权证云字第000**XX752号、粤房地权证云字第0000**XX53号、粤房地权证云字第000**XX754号）为被告金泽公司的债务在1640万元范围内提供抵押担保，并在相关部门办理了抵押登记，该抵押合法有效，本院予以确认。原告工行云浮分行请求对上述房地产享有优先受偿权，合理合法，本院予以支持。被告朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船作为本案借款的保证人，在合同中约定对被告金泽公司的债务在3000万元范围内提供连带责任保证，该保证尚在保证期间内，故原告工行云浮分行请求四被告在3000万元额度内对本案债务承担连带清偿责任，理由成立，本院予以支持。此外，原告工行云浮分行请求被告承担本案执行费、律师费、评估费、拍卖费、过户费等，但未能提供证据证实，本院不予支持。被告金泽公司、朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十三条第一款、第四十六条、第五十九条、《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告云浮市金泽石材有限公司应于本判决发生法律效力之日起十五日内归还借款本金690万元及利息（利息具体的计算方法：至2019年9月20日止的利息为12.656325万元；从2019年9月21日起至还清款日止的逾期利息，以尚欠借款本金为基数，按年利率7.1775%计算）给原告中国工商银行股份有限公司云浮分行。二、原告中国工商银行股份有限公司云浮分行对被告朱志船位于云浮市云城XXX公路边的国有土地使用权（证号：云府国用（2011）第00XXX5号）及位于云浮市市区XXX的房地产（房地产权证号分别为：粤房地权证云字第000**XX46号、粤房地权证云字第000**XX747号、粤房地权证云字第0000**XX48号、粤房地权证云字第000**XX50号、粤房地权证云字第0000**XX51号、粤房地权证云字第000**XX752号、粤房地权证云字第0000**XX53号、粤房地权证云字第000**XX754号）在1640万元额度内且在上述第一判项的借款本息范围内享有优先受偿权。三、被告朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船在3000万元额度内对上述第一判项的借款本息承担连带清偿责任。四、驳回原告中国工商银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费60986元、财产保全费5000元，合共65986元（该款原告中国工商银行股份有限公司云浮分行已预交），由被告云浮市金泽石材有限公司、朱家润、莫肖敏、邹桂珍、朱志船共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审 判 长  李鉴洪人民陪审员  林红佳人民陪审员  谭冰颜二〇二〇年七月九日书 记 员  黄雅欣附本判决相关适用法律条文及司法解释:《中华人民共和国合同法》第六十条第一款【严格履行与诚实信用】当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条【连带责任保证】当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条【保证范围】保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十三条第一款本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。第五十九条本法所称最高额抵押，是指抵押人与抵押权人协议，在最高债权额限度内，以抵押物对一定期间内连续发生的债权作担保。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第八十三条第二款抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。