甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初3233号 原告：中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司，住所地：甘肃省庆阳市西峰区马莲河大道**。 负责人：王天军,总经理。 委托诉讼代理人：郭强，甘肃昕脉律师事务所律师。 被告：张向宁。 被告：麻向霞。 原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司（以下简称人保财险庆阳分公司）与被告张向宁、麻向霞保证保险合同纠纷一案，本院于2020年8月5日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告人保财险庆阳分公司的委托代理人郭强、被告张向宁到庭参加了诉讼，被告麻向霞经本院合法传唤未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告人保财险庆阳分公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行支付的保险赔偿款48115.35元，并按照未付款日千分之一的利率标准支付从2020年2月5日起至还款之日止的违约金；2、判令被告向原告支付逾期保费2561元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月9日，被告因装修需要，欲向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行申请贷款51000元。被告就该笔贷款的担保在原告处购买个人消费信贷保证保险，原告对被告的申请进行审查后，对该笔贷款出具保证保险单，承担担保义务。保单约定：保险金额46595.96元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。被告每月向原告支付保费960.54元，被告拖欠任何一期贷款长达80天，原告则依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日起按1‰向保险人交纳违约金。2019年7月15日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行按照合同约定向被告发放了贷款51000元。自2019年11月15日起，被告开始拖欠贷款及保费。2020年2月5日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行在原告代偿欠款后，向原告送达代偿债务确认书，确认原告已代偿被告借款本息48115.35元（本金47126.76元、利息921.3元，罚息67.29元）。同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行向被告出具了《代偿债务通知书》，告知其应当依法向原告清偿代偿的本息。原告认为，原、被告关于借款保证合同的相关约定合法有效，已形成保证保险合同关系。依据合同约定，被告应在原告理赔后及时归还全部理赔款和未付保费。但被告迟迟不予归还，已构成违约，还应支付违约金。现依法起诉，请求支持原告的诉讼请求。 被告张向宁辩称：原告起诉的保险赔偿款我不懂，利息约定过高。我没有见过合同，合同中的签字亦非我本人书写，双方未约定过保费，我不承担。 被告麻向霞未到庭亦未答辩。 原告为证明其诉讼主张成立，向本院提交证据如下：1、二被告身份证复印件；2、个人信用贷款保证保险投保单（附保险条款）；3、个人信用贷款保证保险单；4、中国农业银行个人担保借款合同；5、中国农业银行借款凭证；6、代偿债务确认书；7、结婚证复印件；8、共同借款人 、；2、借款凭证一份；3、农行个人保证保险贷款申请表及申请人声明复印件各一份；上述证据证明被告向中国农业银行庆阳西峰支行借款46000元，借款担保方式为保证；第二组：1、个人信用贷款保证保险投保单原件附保险条款一份；2、个人信用贷款保证保险保险单原件一份；上述证据证明银行基于被告提供的保单担保和合同约定于2017年11月1日向被告发放借款46000元；第三组：1、代偿债务确认书原件一份；2、代偿债务通知书原件一份；3、贷款本金、利息、罚息、复利统计表一份；4、贷款合约基本信息一份。上述证据证明原告于2019年12月20日向中国农业银行庆阳西峰支行代被告理赔贷款本息共19387.98元并告知被告。 被告未对原告提交的上述证据发表质证意见，经本院对原告提交的上述证据进行综合审查，上述证据真实合法，形成证据链，能够证明本案事实，本院予以采信并在卷佐证。 根据上述对证据的采信并结合原告陈述，本院对本案的事实认定如下：2017年10月23日，被告琚东红向原告投保个人信用贷款保证保险。2017年10月24日，原告向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》，约定：原告为被告向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行的贷款46000元向被保险人中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行承担相应的经济赔偿责任，保险费32963.76元，每月保险费915.66元，保费缴纳方式：按月按时于银行扣款之日缴纳；赔偿等待期80天，保险金额50867.89元，保险期间自贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。特别约定：1、保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日千分之一向保险人交纳违约金；2、保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2017年11月1日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行（贷款人）与琚东红（借款人）签订《个人担保借款合同》，约定借款金额46000元，借款用途日常生活消费，借款期限36个月，自2017年11月1日起至2020年10月30日，等额本息还款法，按月分期还款。上述合同签订后，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行于2017年11月1日向被告发放了贷款46000元，被告在《借款凭证》上签名确认，约定执行年利率6.65%，逾期年利率9.975%。后在履行借款合同过程中被告琚东红自2019年9月底开始拖欠贷款及保费，经过80天的等待期后，原告于2019年12月20日按照保险合同约定代被告向中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行清偿了全部贷款及利息，其中代偿借款本金18983.45元，利息346.59元，逾期罚息57.94元，合计19387.98元。同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行在原告代偿后，向原告送达了《代偿债务确认书》，确认了原告已代偿的上述款项。同日，中国农业银行股份有限公司庆阳西峰支行向被告出具了《代偿债务通知书》，告知其应当依法向原告清偿代偿的本息19387.98元。另外，被告拖欠原告逾期保费2442元。之后，原告经向被告催要未果，向本院起诉。 本院认为，原告与被告成立保证保险合同法律关系，原告按照合同约定履行了保证义务，其按照合同约定及法律规定取得了向被告追偿的权利，故其要求被告向其支付代偿款19387.98元的诉讼请求成立，本院予以支持。原告请求的违约金在保险合同中系特别约定条款，合法有效，被告未按照合同约定的期限向原告支付代偿款，经原告催告后仍未支付，属违约行为，应按照该约定支付违约金，原告的该项诉讼请求亦成立，本院予以支持。关于原告请求的保费，被告亦应当按照合同约定予以支付，其未支付，属违约行为，应承担继续履行的违约责任，故原告的该项诉讼请求亦成立，本院亦予以支持。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、《中华人民共和国担保法》第六条、第三十一条、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百一十四条之规定，判决如下： 一、被告琚东红于本判决发生法律效力之日起十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司保险代偿款19387.98元； 二、被告琚东红于本判决发生法律效力之日起十日内以每日19.39元（19387.98元×1‰）标准向原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司支付自2019年12月20日起至实际支付代偿款之日止的违约金； 三、被告琚东红于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司庆阳市分公司支付保险费2442元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费404元，由被告琚东红负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 任舸人民陪审员董富华人民陪审员李国栋 二〇二〇年七月十四日 书记员 王         锦         辉 附本案引用的法律条文： 1、《中华人民共和国保险法》第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 2、《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 4、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。