湖北省襄阳市襄城区人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0602民初1500号原告：襄阳市骏巴运业有限公司，住所地，襄阳市襄城区卧龙镇。法定代表人：王俊涛，该公司总经理。委托诉讼代理人：王小强，湖北真武律师事务所律师。代理权限为特别授权。委托诉讼代理人：肖玉梅，湖北真武律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部，住所地，襄阳市樊城区人民路。代表人：李青，中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部总经理。委托诉讼代理人：李娟，湖北忠三（襄阳）律师事务所律师。代理权限为特别授权。原告襄阳市骏巴运业有限公司（以下简称骏巴运业公司）与被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部（以下简称人民财险人民路营业部）财产保险合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告骏巴运业公司的委托诉讼代理人王小强，被告人民财险人民路营业部的委托诉讼代理人李娟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告骏巴运业公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告支付保险赔偿金29450元；2.本案全部诉讼费用均由被告承担。事实与理由：2019年10月27日，案外人司怡玲驾驶原告所有的车牌号为鄂Ｆ×××**车辆，在襄谷线××城区××镇桃花××组路段，由于操作不慎，车辆与张国军的房屋发生碰撞，造成车辆、房屋损坏。后经襄阳市公安局交警襄城大队认定为：司怡玲负全部责任。事故车辆在被告公司投有交强险、第三者责任险、车损险、不计免赔等。保险期间为2019年6月6日至2020年6月5日止。事故发生后，原告多次向被告要求理赔，但被告以种种理由降低理赔金额，原告遂诉至法院。被告人民财险人民路营业部辩称，1、原告应当提供驾驶证、行驶证、道路运输证、从业资格证、保单来证明保险公司应该承担责任和事故是否有免赔的情形。2、交强险部分的2000元保险公司已经赔付，商业险部分经公司调查，驾驶人存在准驾不符，涉案车辆为公路客运，驾驶客运车至少要C1以上的证件，驾驶人没有从业资格证，根据保险约定，保险公司在商业保险范围内不承担赔偿责任。3、诉讼费、评估费系间接损失，保险公司不承担。鉴定费保险公司不承担。经审理查明，2019年6月5日，骏巴运业公司为其所有的厂牌型号为东风DXK6470AS2F多用途乘用车在人民财险人民路营业部处投保机动车商业保险（不计免赔率）和机动车交通事故责任强制保险。机动车商业保险的第三者责任保险的保险金额/责任限额为500000元。机动车交通事故责任强制保险约定财产损失赔偿限额的责任限额为2000元。两份保险的保险期间均为2019年6月6日0时起至2020年6月5日24时止。上述保险适用《中国人民财产保险股份有限公司机动车综合商业保险条款》，该条款第二章第二十二条约定，保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当对第三者承担的损害赔偿责任，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额的部分负责赔偿。责任免除条款第二十四条（二）驾驶人有下列情形之一者：4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；……6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证或其他必备证书。2019年10月27日15时00分，司怡玲（女，42岁）驾驶上述车牌号为鄂Ｆ×××**、厂牌型号为东风DXK6470AS2F的多用途乘用车，行驶至襄城区××镇桃花××（山区鸽子厂）时，由于操作不当，碰撞到鸽子厂张国军的房屋，造成鄂Ｆ×××**的小型客车及张国军的房屋受损的交通事故。经襄阳市公安局交通警察支队襄城大队出具的第420602420190002713号道路交通事故认定书（简易程序）认定：当事人司怡玲的行为违反了《中华人民共和国道路交通安全法》有关“第二十二条第一款，机动车驾驶人应当遵守道路交通安全法律、法规的规定，按照操作规范安全驾驶、文明驾驶”的规定，当事人司怡玲负全部责任。事故发生后，原告向被告人民财险人民路营业部报案，被告进行了定损，被告依据原告投保的机动车交通事故责任强制保险约定，向原告赔偿财产损失2000元；但是机动车商业保险部分，被告以原告司机没有从业资格证为由拒绝赔偿。后原告骏巴运业公司委托湖北循其本价格鉴定评估有限公司对鄂Ｆ×××**的小型客车在2019年10月27日在襄城区××镇桃花××（山区鸽子厂）因事故造成房屋损坏修复的价格进行价格评估，评估结论为本次受损的财产在价格鉴证评估基准日的修复价值为人民币28450元。原告骏巴运业公司为此支付鉴定评估费1000元。原告骏巴运业公司请求被告进行保险理赔未果，遂诉至法院。庭后，原告骏巴运业公司向本院提交了驾驶人司怡玲的机动车驾驶证，准驾车型为C2，有效期限为2016年5月30日至2022年5月30日；车牌号为鄂Ｆ×××**的小型客车的行驶证，显示车辆核载7人，外型4680mm×1845mm×1715mm，总质量2035kg；鄂Ｆ×××**小型客车的道路运输证。本院认为，本案所涉保险合同，系原、被告双方当事人真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的禁止性规定，保险合同合法有效。原告在被告处投保的车辆因交通事故造成第三者财产损失，依法有权获得保险公司赔偿。公民的合法财产权受法律保护，案外人张国军的房屋因交通事故遭受损失，依法有权获得赔偿。该交通事故经襄阳市公安局交通警察支队襄城大队认定，司怡玲负事故全部责任，故张国军的合理损失，应由司怡玲承担赔偿责任。而司怡玲驾驶的车辆在被告人民财险人民路营业部购买的机动车商业保险和机动车交通事故责任强制保险，第三者责任保险的责任限额为500000元。该事故发生在保险期间，依照法律规定，张国军的合理损失，应先在交强险限额内赔偿，不足部分，由保险公司在第三者责任险500000元限额内由赔偿。被告辩称，原告骏巴运业公司的司机司怡玲持C2型机动车驾驶证驾驶公路客运车发生本案事故，属无证驾驶或准驾车辆不符，故保险公司在商业保险范围内不承担赔偿责任。根据《机动车驾驶证申领和使用规定》的规定，司怡玲持有的C2驾驶证可以驾驶的车辆包括小型、微型自动挡载客汽车以及轻型、微型自动挡载货汽车。准驾车型为小型自动挡汽车，小型自动挡是指总质量不超过4.5吨、乘坐人数不超过9人同时车长不超过6米的自动挡小汽车。而司怡玲所驾驶的鄂Ｆ×××**多用途乘用车核定载客量为7人，外型4680mm×1845mm×1715mm，总质量2035kg，事故车辆在司怡玲持有的机动车驾驶证载明的准驾车型范围内。因此，司怡玲持C2型机动车驾驶证驾驶小型载客车不能被认定为无证驾驶或准驾车辆不符。被告辩称，原告司机司怡玲无从业资格证，属于保险公司免赔的情形。被告认为事故车辆司机无从业资格证属免赔情形，本院认为，作为提供格式条款的一方，保险公司在合同条款设定免赔事由，客观上免除或者部分免除了自身的民事责任，排除被保险人在保险合同中的主要权利，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款的规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立保险合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。本案中保险人声明处仅使用黑体字标黑但并未有投保人手写确认，被告并未提供证据证明其将保险条款交付给原告，并履行了明确说明义务，故该免责条款不产生效力，被告的该辩解理由，本院依法不予采纳。保险事故发生在保险期间内，故人民财险人民路营业部应承担本案保险理赔责任。事故受损房屋经该车经湖北循其本价格鉴定评估有限公司进行价格评估，评估结论为本次受损的财产在价格鉴证评估基准日的修复价值为人民币28450元。该鉴定程序合理，评估结论符合法律规定，故原告依据该鉴定主张赔偿金额，本院予以支持。被告辩称已经按照机动车交通事故责任强制保险的规定，在财产损失赔偿限额内赔偿2000元。故被告人民财险人民路营业部还应向原告赔偿保险金金额为26450元（28450元-2000元）。根据《中华人民共和国保险法》第六十四条规定，保险人、被保险人为查明和确定保险事故的性质、原因和保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，由保险人承担。原告出具财产损失鉴定评估费票据以请求被告赔偿鉴定费，该费用为确定保险标的的损失程度所支付的必要的、合理的费用，故原告请求被告支付财产损失鉴定费1000元，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国保险法》第十七条、二十三条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部于本判决生效后十五日内支付原告襄阳市骏巴运业有限公司共计27450元（其中：财产损失保险金26450元、鉴定费1000元，共计27450元）；二、驳回原告襄阳市骏巴运业有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取268元，由被告中国人民财产保险股份有限公司襄阳市分公司人民路营业部负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省襄阳市中级人民法院。审判员 孙 华二〇二〇年七月二十二日书记员 檀小寅