福建省厦门市思明区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0203民初9408号 原告：中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行，住所地厦门市思明区湖滨东路**，统一社会信用代码91350203855018687P。 负责人：周欲晓，行长。 委托诉讼代理人：邬字书，福建问尔律师事务所执业律师。 委托诉讼代理人：陈理智，福建问尔律师事务所执业律师。 被告：苏中权，男，1971年12月15日出生，汉族，户籍地厦门市集美区，现住厦门市集美区。 原告中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行（以下简称“农行莲前支行”）与被告苏中权金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。本案现已审理终结。 农行莲前支行诉请：1.判令苏中权立即支付借款本金178776.59元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月6日利息1292.57元、罚息14.28元、复利3.23元，之后以未还本金为基数，按照中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再加收50%计算罚息，对不能按时支付的利息和罚息，按照罚息利率计算复利，均计至实际还款之日止）并支付律师费11498元及保全费1536元；2.本案诉讼费由苏中权承担。 苏中权辩称，1.案涉《家装服务合同》并非本人签署，本人从未见过，系小鱼网等第三方平台制作；2.虽然本人曾在手机上操作过贷款申请，但银行只是审批了一定额度，有额度不代表有钱，本人未从银行收到过任何钱；3.所谓还款并非针对案涉贷款，而是本人为了偿还一张光大银行的信用卡，无意中转错了，既然没有借过钱，就不存在还钱。 案件事实 本院根据农行莲前支行依法提交的《个人自助小额借款合同》、《公证书》、借款凭证、利息清单、案件代理合同、律师费发票及转账凭证等证据并结合庭审笔录，本院对下列事项予以认定。 一、借款合同名称:《个人自助小额借款合同》。 二、借款合同签订时间：2018年12月7日。 三、借款人：苏中权。 四、借款本金：240000元。 五、还款方式：等额本息还款。 六、贷款提取方式：受托支付方式。受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将借款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。双方按照如下约定信息进行支付：收款方名称：厦门市筑家安居装饰工程有限公司，收款账号：4032××××9822。 七、借款利率：中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%。 八、罚息、复利约定：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期限内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期限内产生的应付未付利息，在借款期限内按合同的约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。 九、实现债权费用的约定：因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。 十、放款日期：2018年12月9日。 十一、实际到期日期：2023年12月8日。 十二、逾期还款日期：2020年3月20日。 十三、欠款最新截至时间：2020年7月6日。 十四、欠款本金：178776.59元。 十五、最新欠款利息、罚息、复利：1310.08元。 十六、实现债权费用：律师费11498元、保全费1536元。 判决结果 本院认为，首先，关于案涉借款事实，苏中权予以否认，其理由是《家装服务合同》并非其本人签订，其亦未收到银行款项。经查，该合同订立双方落款签名为“苏中权”与案外人厦门市筑家安居装饰工程有限公司，中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行并非该合同任意一方当事人。案涉借贷法律关系的建立系基于手机ａｐｐ签订的《个人自助小额借款合同》，在案证据保全《公证书》显示，订立该借款合同需要在微信程序中搜索“厦门农行金钥匙”，从中申请“农行家＋贷”，在此过程中需填写私人信息、确认主体身份、进行人脸识别等，且合同文本需由申请人浏览后点击确认方可签约。苏中权辩称其将手机交予他人操作，并无证据证明，即使其所言非虚，亦为其随意处分自身权益，相应法律后果应当自负。中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行根据苏中权在手机ａｐｐ中确认的《个人自助小额借款合同》第3.2条第（2）项之约定，将案涉240000元转入指定的收款账户（收款方：厦门市筑家安居装饰工程有限公司，账号：4032××××9822）。苏中权抗辩其未从银行直接收到任何钱款，与前述事实并不相悖。自2019年1月20日至2020年2月20日，苏中权按照双方《个人自助小额借款合同》之约定，如期履行还款义务，其辩称该款系错转，但并未提交证据证明，且与常理不符，本院不予采信。综合全案证据，本案基础法律关系成立、基本案件事实清楚，本院予以确认。关于律师费与保全费，其系中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行为实现债权产生的合理费用，有相关凭证可证明已实际发生，中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行主张苏中权承担，符合双方约定，且于法不悖，可予支持。其次，关于本案所涉第三方，苏中权在庭审过程中声称小鱼网及第三方平台存在违规操作，鉴于其并未提交相关证据，本案借款事实不足以被否定，故本院将作为犯罪线索移送公安机关侦查。最后，关于还款期限，由于双方在诉前及诉中均未达成调解意向，鉴于2019新冠疫情对全国各行各业产生冲击，城乡居民的生产生活秩序受疫情不同程度地影响，全国仍处稳步有序复工复产阶段，本院结合中国人民银行、财政部、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会等部门联合下发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》的文件精神，酌定本案金钱给付义务的履行期限从判决生效之日起十日内延展至三十日内。 依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、苏中权应于本判决生效之日起三十日内偿还中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行借款本金178776.59元及利息、罚息、复利（暂计至2020年7月6日的利息、罚息、复利为1310.08元，之后的罚息按中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮20%再加收50%计，对不能按时支付的利息、罚息按罚息利率计收复利，罚息、复利均计至实际还款之日止）； 二、苏中权应于本判决生效之日起三十日内支付中国农业银行股份有限公司厦门莲前支行为实现债权产生的律师费11498元、保全费1536元。 如果未按本判决指定的履行期间履行金钱给付义务，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4162元，减半收取计2081元，由苏中权负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省厦门市中级人民法院。 本案生效后，负有履行义务的当事人须依法按期履行。逾期未履行的，应向本院主动报告财产情况，并不得有隐匿、转移财产或高消费行为。本条款即为执行通知，本案进入执行后，人民法院不再另行发出执行通知。违反本条规定的，人民法院可以依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 旷洁玉 二〇二〇年七月十五日 代书记员 康金玲 附件：本案所适用的法律法规、司法解释 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 法官提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条规定： 申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。