宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初6177号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：朱某，宁夏兴业律师事务所律师。被告：王某，住宁夏回族自治区银川市。被告：闫某，住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告闫某、王某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱某、被告闫某到庭参加诉讼，被告王某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告王某、闫某于2014年11月14日签订的《个人额度借款合同》；2、判令二被告偿还原告借款本金92376.95元，支付利息及罚息4691.49元（暂计算至2020年5月12日），以上共计97068.44元，并支付利息及罚息至借款本息还清之日止；3、如被告未按期还款，原告有权对被告王某、闫某提供抵押的位于银川市××区房屋折价或者以拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、本案诉讼费及实现债权的相关费用由二被告承担。事实及理由：2014年11月14日，原告与被告王某、闫某签订《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告提供可以循环使用的借款额度为150000元的借款，额度存续期限自2014年11月13日至2025年11月13日，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以合同及《借款支用单》约定内容确定，逾期还款罚息按照约定贷款利率的1.5倍计收。同日，原告与二被告签订《个人最高额担保合同》一份，合同约定抵押人王某以其名下位于银川市××区房屋为上述借款提供抵押，闫某作为抵押物共有人在担保合同上签字，双方并于2014年11月14日办理抵押权登记手续。合同签订后，2014年11月19日，原告向王某发放贷款150000元，贷款借据中载明的借款年利率为8.515%，借款期限自2014年11月19日至2024年11月19日,还款方式为等额本息，贷款还款日为每月19日。贷款发放后，二被告逾期还款，截止2020年5月12日，二被告尚欠借款本金92376.95元，利息及罚息4691.49元。现为维护原告的合法财产权益，特诉至贵院，望判如所请。被告闫某辩称，我同意还款，希望能每月按照之前的约定进行还款，对原告其他诉请无异议。被告王某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人额度借款合同》、《个人最高额担保合同》、《房屋他项权证》、《中国邮政储蓄银行个人贷款放款单》、《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》、邮储资产保全系统借款人信息截屏，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。根据当事人提交的证据及法庭调查，本院认定事实如下：2014年11月14日，原告与被告王某、闫某签订《小额贷款额度借款合同》，约定原告向王某、闫某提供可以循环使用的额度为150000元的借款，额度存续期限自2014年11月13日至2025年11月13日，额度存续期内的一定期限被告可以申请单笔贷款，单笔贷款的金额、期限、用途、利率、还款方式等以合同及《借款支用单》中约定内容确定。逾期还款罚息按照约定贷款利率的1.5倍计收，被告王某作为借款人、被告闫某作为共同借款人在合同落款处签字按印。同日，原告与被告王某、闫某亦签订《个人最高额担保合同》，约定被告王某以其名下位于银川市××区房屋为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续。担保人承担担保责任的债权发生期间为2014年11月13日至2025年11月13日，担保范围包括借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保权人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、评估费、拍卖费等），闫某作为抵押物共有人在担保合同上签字。合同签订后，2014年11月19日，原告依申请向被告王某发放150000元借款，用于个人住房装修，借款期限自2014年11月19日至2024年11月19日，年利率为8.515%，还款方式为等额本息。截至2020年5月12日，被告尚欠原告借款本金92376.95元、利息及罚息4691.49元未付。本院认为，原告与被告签订的《小额贷款额度借款合同》、《个人最高额担保合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告王某、闫某发放贷款150000元。被告王某、闫某未按约偿还全部借款本息构成违约，原告诉请解除与被告王某、闫某于2014年11月14日签订的《小额贷款额度借款合同》，并要求被告王某、闫某偿还借款本金92376.95元及利息（截至2020年5月12日利息4691.49元，自2020年5月13日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），本院予以支持。被告王某以其名下位于银川市××区房屋为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告对该房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。被告王某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告王某、闫某于2014年11月14日签订的《小额贷款额度借款合同》；二、被告王某、闫某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金92376.95元及利息（截至2020年5月12日利息4691.49元，自2020年5月13日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对被告王某名下位于银川市××区房屋折价、拍卖、变卖所得价款在合同约定范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1113元，由被告王某、闫某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年七月二十一日（法官助理 于 楠书记员 黄玲玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院印发《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。