天津市和平区人民法院民 事 判 决 书（2020）津0101民初2927号原告：中国民生银行股份有限公司天津分行，住所地天津市和平区建设路****、烟台道14、16、18号。负责人：李稳狮，行长。委托诉讼代理人：郑文，天津观典律师事务所律师。被告：杨娟，女，1981年10月21日出生，汉族，通讯地址天津市河**。被告：天津联邦食品有限公司，住所，住所地天津市武清区大碱厂镇吉祥道北侧div>法定代理人：刘志勇。原告中国民生银行股份有限公司天津分行与被告杨娟、天津联邦食品有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人郑文和被告杨娟到庭参加诉讼。本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址，向被告天津联邦食品有限公司送达应诉手续及开庭传票，被告天津联邦食品有限公司未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国民生银行股份有限公司天津分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告杨娟、天津联邦食品有限公司偿还原告借款本金826929.13元，罚息（含复利）750403.24元（截至2019年10月16日）以及自2019年10月17日至实际给付之日止的罚息、复利（按《综合授信合同》约定的标准执行）；2.判令本案诉讼费及原告为实现债权发生的相关全部费用由二被告承担。事实和理由：原告与二被告系金融借款合同关系，原告系贷款人，二被告系借款人。2014年6月17日，原告与二被告及刘志勇签订了编号为921132014008873的《综合授信合同》，约定原告向二被告及刘志勇提供100万元的授信额度，在授信有效期内由二被告及刘志勇申请使用，授信用途为支付货款。授信有效期为24个月，自2014年6月16日至2016年6月16日。还款方式为按月付息，到期还本。二被告及刘志勇应按时偿还授信额度项下所发生的具体业务的资金本息，按时支付应付费用。二被告及刘志勇在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向原告支付逾期利息与违约罚息，逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50收取。贷款金额、具体用途、利率以《借款支用申请书》项下原告确认的内容为准。合同签订后，原告按照刘志勇提交的《借款支用申请书》向其提供了贷款100万元，借款期限已于2015年6月30日届满。合同履行过程中，二被告及刘志勇仅履行了部分还款义务。刘志勇于2017年5月2日死亡，因被告杨娟和刘志勇系夫妻关系，本合同项下的债务为夫妻关系存续期间产生的债务，故原告要求被告杨娟对刘志勇的上述借款本息及原告实现债权的费用承担共同还款责任。原告为维护合法权益，特向法院提起诉讼。被告杨娟答辩称，我方对原告起诉的事实、金额、期限均无异议。合同上是我本人的签字，但办理贷款的过程我不清楚，当时刘志勇是带着房本去的，我以为涉案贷款是抵押贷款，现在我才知道我签订的是借款合同，需要承担还款责任，但是我现在没有偿还能力。目前我发现刘志勇的公司有其他债权，希望原告能执行刘志勇和被告天津联邦食品有限公司的对外债权及其他财产。被告天津联邦食品有限公司未发表答辩意见。原告围绕诉讼请求依法提交了如下证据：1.被告的身份证、结婚证、营业执照复印件，证明各被告的身份情况；2.《综合授信合同》、《授信变更审批书》，证明原、被告之间存在借贷关系的事实及申请变更审批情况；3.《借款支用申请书》及确认部分，证明借款人向原告提出了借款申请，对借款要素约定予以确认；4.借款凭证、个人账户对账单、零售授信放款通知书。证明原告依约向被告发放了贷款；5.欠款明细截屏、还款明细表、扣款回单，证明被告的欠款情况和还款情况；6.民事裁定书，证明刘志勇已经死亡。被告杨娟发表质证意见称，对原告提交的全部证据的真实性、合法性及关联性均无异议。被告天津联邦食品有限公司未发表质证意见。经审查，原告提交的上述证据来源合法，客观真实，且与本案有关联，本院依法确认上述证据具有证据效力。本院经审理认定事实如下：2014年6月17日，原告（乙方、授信人、贷款人）与被告杨娟和案外人刘志勇（甲方、受信人、借款人）和被告天津联邦食品有限公司（甲方、共同受信人、借款人）签订了《综合授信合同》，合同主要约定：原告向被告杨娟、天津联邦食品有限公司和案外人刘志勇提供1000000元的授信额度，在本合同约定的授信有效期限内使用；最高授信额度的有效使用期限为24个月，自2014年6月16日至2016年6月16日，授信用途为支付货款。上述额度内提用的授信应在额度期限内提用并清偿。本合同项下每笔借款的利率调整方式由双方另行协商确定，并约定在适用的具体业务合同或具体业务申请书中，但该利率标准不得低于8.4%。授信提用人在本合同项下的任一笔贷款发生逾期或者本合同约定违约情形的，应当向乙方支付逾期利息和违约罚息。逾期利率按照约定利率上浮50%收取，违约罚息按照约定利率上浮50%收取；经乙方审批同意授信提用人使用授信额度用于贷款业务的，贷款金额、具体用途、利率等以《借款支用申请书》项下乙方确认的内容为准；到期应付而未付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的逾期利率按实际逾期天数计收逾期罚息，直至借款本息得到清偿为止，对借款利息不能支付的（包括逾期罚息），按逾期利率按月在本合同约定的还款日的对日计收复利，按实际逾期天数计算，逐月累算。月利率=年利率/12，日利率=年利率/360;任一授信提用人同意其支付的款项按下列顺序清偿债务：（1）实现债权和担保权利的费用，（2）违约金，（3）损害赔偿金，（4）复利，（5）罚息，（6）利息，（7）本金，乙方有权变更上述顺序；授信提用人违反承诺、陈述或保证，或者违反本合同约定义务，视为发生违约事件，乙方有权调整或取消全部或部分授信额度，要求任一授信提用人另行提供担保以及对本合同项下任一授信提用人已提取的全部或部分借款提前清偿，有权行使担保权，要求授信提用人赔偿乙方为行使权利而支付的诉讼费、仲裁费、保全费、公告费、评估费、鉴定费、拍卖费、差旅费、律师费及其他实现债权的费用以及因此而遭受的其他经济损失。合同17条约定，刘志勇与杨娟共同向乙方申请授信并经乙方审核同意，杨娟成为本合同项下的共同受信人，共同使用授信额度并承担共同还款责任。按本合同约定由任何一方发给他方的任何通知或者书面通讯，应以挂号邮寄、图文传真、专递、手机短信等即时通信方式或者其他通讯形式发出，送至本合同之首页所列各方的地址；如采用挂号邮寄方式的上述文件或通知在投邮后第4日，即视为送达和收到之日；如果联系方式之任何一项发生变更，相关方应在变更后5日内将更改后的联系方式按本条的约定书面通知对方；此后，本条约定的通知、文件或申请应按变更后的联系方式送达。合同签订后，案外人刘志勇向原告提交《借款支用申请书》，在该申请书中载明：申请金额为1000000元，申请借款期限为2014年6月30日至2015年6月30日，借款用途为经营周转。上述申请书经原告审查后确认：贷款金额为1000000元；自2017年6月30日至2015年6月30日；贷款年利率为按照中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮40%，确定为8.4%；还款方式为按月付息，到期还本，每月还款日为15日。2014年6月30日，原告将1000000元借款划至案外人刘志勇指定的受托账户。另查明，案外人刘志勇与原告后期签订了一份授信变更申请审批书，对贷款利率进行了变更，经刘志勇申请银行批准后，刘志勇确认该贷款利率由8.4%变更为10.2%。刘志勇的还款记录和原告诉请的利息、付息、复利金额计算均是按照年利率10.2%计算而来。再查明，天津市和平区人民法院（2017）津0101民初4661号民事裁定书中，已经确认案外人刘志勇于2017年5月2日已经死亡，被告杨娟与案外人刘志勇在贷款期间系夫妻关系。截至2019年10月16日，被告杨娟、天津联邦食品有限公司尚欠原告借款本金826929.13元、罚息（含复利）750403.24元未能偿还。本院认为，原告与被告杨娟、天津联邦食品有限公司及案外人刘志勇签订的《综合授信合同》和刘志勇出具的《借款支用申请书》和《授信变更申请书》均是当事人的真实意思表示，且未违反法律、法规的禁止性规定，依法确认有效。杨娟系具有完全民事行为能力的人，其在合同中借款人处签名是其真实意思表示，应当为自己的借款行为承担责任。原告已经依约履行了贷款发放义务，足额发放了贷款，二被告应承担共同还本付息义务。现借款期限届满，二被告未能按照合同的相关约定偿清原告借款本息的行为，显系构成违约，案外人刘志勇已经死亡，故原告要求共同借款人被告杨娟、天津联邦食品有限公司共同偿还借款本金、罚息（含复利）的诉讼请求，本院予以支持。依据《最高人民法院关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》规定：“当事人在纠纷发生之前约定送达地址的，人民法院可以将该地址作为送达诉讼文书的确认地址”，本院按照原、被告双方在合同中约定的送达地址向被告天津联邦食品有限公司送达应诉手续及开庭传票，被告未能实际接收。根据《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项的规定，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告天津联邦食品有限公司既未出庭参加诉讼，亦未提交反驳原告主张权利的证据，视为其放弃所享有的民事抗辩权利，应自行承担法律责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条，《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项规定，缺席判决如下：一、被告杨娟、天津联邦食品有限公司于本判决发生法律效力之日起十日内共同向原告中国民生银行股份有限公司天津分行偿还借款本金826929.13元、罚息（含复利）750403.24元（截至2019年10月16日）及自2019年10月17日至实际给付之日止的罚息、复利（按中国人民银行有关规定及双方订立的《综合授信合同》约定的标准计算）；二、驳回原告其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9498元，由被告杨娟、天津联邦食品有限公司共同负担（于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国民生银行股份有限公司天津分行）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审判员 王 维二〇二〇年七月十七日书记员 周海燕本案引用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款依法成立的合同，自成立时生效。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第十条第一款第（一）项因当事人自己提供的送达地址不准确、送达地址变更未及时告知人民法院，或者当事人拒不提供自己的送达地址而导致诉讼文书未能被当事人实际接收的，按下列方式处理：（一）邮寄送达的，以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。