上海市浦东新区人民法院民 事 判 决 书（2020）沪0115民初3376号原告：上汽通用汽车金融有限责任公司，住所地上海市浦东新区。法定代表人：卫勇，董事长。委托诉讼代理人：李麟燕，女。委托诉讼代理人：李勇，男。被告：王瑞，男，1984年10月26日出生，汉族，住江苏省南京市。被告：朱万琴，女，1985年10月13日出生，汉族，住江苏省南京市。被告：徐步荣，男，1984年9月1日出生，汉族，住江苏省南京市。原告上汽通用汽车金融有限责任公司(以下至判决主文前简称上汽公司)与被告王瑞、朱万琴、徐步荣金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月6日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月24日公开开庭进行了审理。原告上汽公司委托诉讼代理人李麟燕到庭参加了诉讼。被告王瑞、朱万琴、徐步荣经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭应诉。本院依法进行了缺席审理。本案现已审理终结。原告上汽公司向本院提出诉讼请求：1.被告王瑞、朱万琴归还余欠贷款本金人民币47,993.78元(以下币种均为人民币)；2.被告王瑞、朱万琴依约支付计算至2019年5月31日的贷款利息3,789.42元、逾期利息36,176.89元；3.被告王瑞、朱万琴依约支付自庭审次日起至实际清偿日止的逾期利息；4.若被告王瑞、朱万琴未履行上述任何一项还款义务，原告上汽公司有权就车牌号为“苏A2XX**”抵押车辆行使抵押权;5.被告徐步荣承担连带清偿责任；6.诉讼费由被告王瑞、朱万琴、徐步荣负担。诉讼过程中，原告上汽公司变更第二项诉讼请求中的逾期利息为28,985.76元。事实与理由：2012年10月，原告上汽公司与被告王瑞、朱万琴、徐步荣签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告王瑞、朱万琴以被告王瑞购得的车辆作抵押，向原告上汽公司借款99,000元并分期归还，被告徐步荣作为保证人，在合同上签字确认。合同签订后，原告上汽公司按约放贷。但自2014年7月29日起被告王瑞、朱万琴未依约归还贷款本息。被告王瑞、朱万琴、徐步荣未作答辩。原告上汽公司为其主张提供如下证据材料：1．《汽车抵押贷款合同》及机动车注册登记信息复印件各一份，证明原告上汽公司与被告王瑞、朱万琴之间的金融借款合同关系，被告徐步荣为借款保证人；被告王瑞以其所有的车牌号为“苏A2XX**”的车辆提供担保，并就上述借款办理了该车辆的抵押登记。2．招商银行放款凭证，证明原告上汽公司已按约发放了贷款。3．本息清单，证明截至2019年5月31日被告王瑞的还款情况。被告王瑞、朱万琴、徐步荣未提交证据。经审查，原告上汽公司提供的证据1、2，符合法定证据标准，本院予以确认；证据3虽系原告上汽公司单方自制清单，但可以在结算欠款时作参照。基于上述证据及原告上汽公司陈述，本院确认如下事实：2012年10月，原告上汽公司与被告王瑞、朱万琴(借款人)，被告徐步荣(保证人)签订了《汽车抵押贷款合同》，约定：被告王瑞、朱万琴以被告王瑞购得车辆作抵押，向原告上汽公司借款99,000元；借款期限为36个月，最后一期还款日为2015年10月29日;还款方式为等额本息，利率方案为浮动利率，贷款年利率为10.90%，逾期贷款年利率为16.35%(贷款利率×150%)；如遇中国人民银行基准利率发生变动，除双方另有约定外，贷款利率和逾期利率则相应发生变动，但不应超过法律允许的范围；合同签订后，原告上汽公司、被告王瑞、朱万琴各自按约履行放贷、还款义务。2014年7月29日起，被告王瑞、朱万琴未按约支付贷款本息。至2019年5月31日，被告王瑞、朱万琴共计拖欠原告上汽公司贷款本金47,993.78元、利息3,789.42元、逾期利息28,985.76元。2012年11月7日，被告王瑞就车牌号为“苏A2XX**”的车辆办理抵押登记，抵押权人为原告上汽公司。本院认为，原告上汽公司与被告王瑞、朱万琴、徐步荣签订的《汽车抵押贷款合同》依法成立，双方均应恪守。现被告王瑞、朱万琴未按约还款，其行为已构成违约；现双方签订的《汽车抵押贷款合同》已到期，故原告上汽公司要求被告王瑞、朱万琴支付余欠贷款本金47,993.78元的诉请，理由正当，本院予以支持。原告上汽公司主张的贷款利率、逾期利率未超过法定标准，其叠加主张的利息和逾期利息亦不超过年利率24%，故本院均予以支持。债权人即抵押权人在债务人即抵押人不履行到期债务时可对抵押物行使抵押权。本案被告王瑞就系争借款以其所购车辆设定抵押，且已依法办理抵押登记，故原告上汽公司作为债权人可以要求在被告王瑞、朱万琴不履行付款义务时对被告王瑞的抵押车辆行使抵押权。被告徐步荣作为该借款的保证人，亦应承担相应的法律责任。被告王瑞、朱万琴、徐步荣经本院依法公告传唤，无正当理由未到庭应诉，可视为其放弃应诉抗辩的权利，由此产生的法律后果由其自行承担。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告王瑞、朱万琴应于本判决生效之日起十日内归还原告上汽通用汽车金融有限责任公司贷款本金47,993.78元；二、被告王瑞、朱万琴应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司至2019年5月31日的利息3,789.42元，逾期利息28,985.76元；三、被告王瑞、朱万琴应于本判决生效之日起十日内支付原告上汽通用汽车金融有限责任公司自2020年7月25日起至实际清偿日止的逾期利息(以贷款本金47,993.78元为基数、按涉案合同约定标准但不得超过年利率24%计算)；四、若被告王瑞、朱万琴届期不履行上述第一、二、三项规定的付款义务，原告上汽通用汽车金融有限责任公司可以以车牌号为“苏A2XX**”的车辆与被告王瑞协议折价、或者申请拍卖、变卖，所得价款原告上汽通用汽车金融有限责任公司享有优先受偿权；折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告王瑞所有，不足部分由被告王瑞、朱万琴继续清偿；五、被告徐步荣对被告王瑞、朱万琴上述第一、二、三项付款义务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1,819元，由被告王瑞、朱万琴、徐步荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于上海金融法院。审 判 长  俞菡茝人民陪审员  顾燕滨人民陪审员  杨亚秋二〇二〇年七月二十四日法官 助理  吴宜卉书 记 员  朱美圆附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。……第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。