甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初4408号原告：中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行。住所地：张掖市甘州区东街什字。统一社会信用代码：916207029252772712。负责人：屈燮元，系该支行行长。委托诉讼代理人：张博超，该公司客户经理。被告：刘晓冬，男，汉族，1991年1月6日出生，甘肃省临泽县人，住甘州，自由职业。被告：刘自伏，男，汉族，1954年12月24日出生，甘肃省临泽县人，住本区，无业。系被告刘晓冬父亲。被告：王建花，女，汉族，1964年6月14日出生，甘肃省临泽县人，住本区，无业。系被告刘晓冬母亲。以上二被告共同委托诉讼代理人：刘晓冬（基本情况见上）被告：甘肃东煜房地产开发有限公司。住所：甘肃省天水市秦州区聚宝盆小区**楼。统一社会信用代码：916207225512866314。法定代表人：李兰兰，该公司董事长。原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行（以下简称“农业银行甘州支行”）与被告刘晓冬、刘自伏、王建花、甘肃东煜房地产开发有限公司(以下简称“东煜房地产公司”)借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行甘州支行委托诉讼代理人张博超、被告刘晓冬到庭参加诉讼，被告东煜房地产公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告农业银行甘州支行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告与原告的借款合同提前到期，判令被告刘晓冬、刘自伏、王建花立即偿还借款本金138456元，利息4822.01元（利息算至2020年4月19日），本息合计143278.01元，并利随本清；2、请求判令被告东煜房地产公司承担连带担保责任；3、请求判令对刘晓冬位于甘州区X路X号X楼11层1-1101室住宅楼行使抵押权，原告有权对拍卖、变卖所得价款优先受偿;4、要求被告承担本案诉讼费。事实与理由：被告刘晓冬、刘自伏、王建花于2014年8月1日向原告借款24万元，期限10年，用于购房，还款方式为按月等额本息还款，于2024年7月31日到期，该笔借款以所购的位于甘州区X路X号楼11层1-1101室住宅楼抵押担保，并由东煜房地产公司提供保证担保。至今借款人连续多期未按时偿还贷款，经原告催收，拒不偿还，已构成违约，故原告诉至法院，要求被告履行还款义务，请法院依法裁决。被告刘晓冬、刘自伏、王建花未提交书面答辩状，在庭审中口头辩称：原告所诉借款240000元属实，被告因经济困难没有及时偿还借款，现逾期未还贷款约2万余元。请原告给予一定宽限期，被告愿意偿还逾期贷款后继续履行双方合同，按月偿还贷款本息。被告东煜房地产公司经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。本院经审理认定事实如下：被告刘自伏系被告刘晓冬父亲，被告王建花系被告刘晓冬母亲。2014年7月21日,被告刘晓冬、刘自伏、王建花共同向原告申请贷款240000元用于购房。同日，原告作为贷款人，被告刘晓冬、刘自伏作为借款人，被告东煜房地产公司作为保证人，三方签订《个人购房担保借款合同》一份，约定由被告刘晓冬、刘自伏作为借款人向原告借款240000元，用于购买被告东煜房地产公司位于张掖市甘州区仁宗路623号东方明珠小区16号楼11层1-1101室房屋一套，借款期限为120个月，还款方式约定为按月等额本息还款，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；借款人不可撤销的申请并授权贷款人将全部借款直接划入东煜房地产公司专用账户，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放贷款、宣布借款人与贷款人签订其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；被告东煜房地产公司自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止承担连带保证责任，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年，保证范围包括本合同项下的借款本金、利息、罚息、复息、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和保证人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。合同还对其他事项作了约定。被告刘晓冬作为抵押人在同意房产抵押承诺书中签字、捺印。此外，被告刘晓冬、刘自伏、王建花还向原告出具共同承担债务承诺书一份，承诺就刘晓冬向原告申请借款240000元，被告刘自伏、王建花愿意以共有家庭财产共同承担债务，共同偿还贷款本息，借款金额、期限、利率、还款方式等以农行审批结果为准，在审批的借款额度和有效期限内。被告已知晓借款用途等申请信息，承诺互相监督贷款的使用和归还，如有违约，自愿承担一切责任。合同签订后，原告依约于2014年8月1日向被告刘晓冬发放贷款240000元，贷款执行年利率6.8775%，逾期利率10.31625%。后被告刘晓冬仅偿还部分借款，至2020年4月19日，尚欠原告借款本息合计143278.01元未还。另查明，2014年8月4日，被告刘晓冬就其购买的位于甘州区X路X号楼11层1-1101室房屋在张掖市房屋产权交易中心办理了预购商品房抵押权预告登记，未办理正式的抵押登记手续。上述事实，有原告委托诉讼代理人的当庭陈述、原告提交的《个人购房担保借款合同》复印件、借款凭证、还款明细、房屋预告登记证明复印件、房地产抵押权设立申请书、个人信贷业务申请表、共同承担债务承诺书、同意房产抵押承诺书复印件及原、被告的当庭陈述在卷佐证，本院予以确认。本院认为，依法成立的合同受法律保护。本案中，原告与被告刘晓冬、刘自伏签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律的强制性规定，属有效合同。合同成立后，双方均应按合同约定行使权利、履行义务。原告向被告刘晓冬发放借款240000元后，即已履行了出借人的义务。被告刘晓冬本应按合同约定及时还本付息，但至2020年4月19日，被告刘晓冬尚欠原告借款本息合计143278.01元未还，根据双方在合同中的约定，被告刘晓冬的行为已经构成违约，原告有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期。因原告主张的利息符合双方约定及法律规定，故对原告要求被告刘晓冬偿还借款本息143278.01元（利息计算至2019年4月19日），并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告刘自伏、王建花在本案中的责任问题。被告刘自伏、王建花在借款申请表及共同承担债务承诺书签字确认，承诺以共有家庭财产共同承担债务，共同偿还贷款本息，故被告刘自伏、王建花应对上述债务承担共同还款责任。关于原告要求对被告刘晓冬的抵押财产予以拍卖、变卖，并以拍卖、变卖所得价款享有优先受偿的诉讼请求。本院认为，抵押房产设定的抵押预告登记，与抵押权设立登记具有不同的法律效力。根据《中华人民共和国物权法》第二十条规定，“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记，预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效”。即抵押权预告登记并非登记的是现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他性。本案所涉的抵押房屋仅在房管部门办理了预购商品房的抵押权预告登记，并未办理房屋抵押登记手续，原告作为诉争房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设定登记之前，其享有的是当抵押登记条件成就或约定的期限届满对诉争房屋办理抵押权登记的请求权，并可排他性对抗他人针对诉争房屋进行处置，但并非对诉争房屋享有现实抵押权。故对原告的该项诉讼请求，本院依法不予支持。关于被告东煜房地产公司应否承担保证责任的问题。被告东煜房地产公司作为保证人在涉案《个人购房担保借款合同》上盖章自愿为上述借款提供担保，约定担保方式为阶段性连带责任保证，且自借款发放之日起至借款人取得房地产权属证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止承担连带保证责任，保证期间为借款到期日起二年，若发生法律法规规定或本合同约定的事项，导致本合同项下债务被贷款人宣布提前到期的，保证期间自贷款人确定的债务提前到期之日起二年。至原告起诉时，被告刘晓冬未办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续，被告东煜房地产公司的担保责任仍在保证期间内，现原告要求被告东煜房地产公司承担担保责任的诉请于法有据，本院予以支持，被告东煜房地产公司履行担保责任后，有权向被告刘晓冬、刘自伏、王建花追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零八条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第九条、第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，缺席判决如下：一、被告刘晓冬、刘自伏、王建花偿还原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行借款本金138456元，利息4822.01元（截止到2020年4月19日），合计143278.01元，并利随本清，于判决生效之日起三个月内付清；二、被告甘肃东煜房地产开发有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任，被告甘肃东煜房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告刘晓冬、刘自伏、王建花追偿；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期内的债务利息。案件受理费3166元，减半收取1583元，由被告刘晓冬、刘自伏、王建花负担，被告甘肃东煜房地产开发有限公司承担连带清偿责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费，由被告直接给付原告，本院退还原告受理费1583元。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审 判 员 曾丽娟二〇二〇年七月十日法官助理 （丁丹书 记 员 任玉虎