甘肃省庆阳市西峰区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘1002民初641号 原告：蒋大勇。 委托诉讼代理人：曹龙，甘肃振华律师事务所律师。 被告：永安财产保险股份有限公司庆阳中心支公司，住所地：甘肃省庆阳市西峰区古象路东口锦绣城楼下。 法定代表人：吴兴文，该公司总经理。 委托诉讼代理人：路玉蛟，该公司职员。 原告蒋大勇诉永安财产保险股份有限公司庆阳中心支公司（以下简称永安财保庆阳中心支公司）人身意外伤害保险合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告蒋大勇及其委托诉讼代理人曹龙、被告永安财保庆阳中心支公司的委托诉讼代理人路玉蛟到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。 原告蒋大勇向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告承担保险责任，立即向原告支付保险金22万元；2、本案诉讼费、鉴定费用由被告承担。事实和理由：2017年11月28日，原告在被告处购买了机动车驾驶人员意外伤害保险，保额为意外医疗保险20000元、意外伤害保险200000元，被保险人为原告本人，该保险于2017年11月29日零时生效，保险期间为2017年11月29日至2018年11月28日。2018年9月20日20时45分许，原告驾驶甘号重型罐式货车沿合水县黑木-邢家坪由南向北行驶至5KM+800m处时，当时正处急转弯和猛下坡的路况，因天黑大雾的原因导致车辆冲出路旁安全防护栏翻滚于沟内，造成原告当场严重受伤的交通事故。原告受伤后相关人员当即向合水县公安局报警，并及时通知了被告方，随后原告被送往合水县人民医院进行紧急救治。经检查后因原告病情危急，又被送往庆阳市第一人民医院进行救治。庆阳市人民医院接诊后进行了紧急救治建议转院。随即原告被送往空军军医大学第一附属医院（即西京医院）进行治疗，被诊断为：1、双下肢挤压综合症；2、高钾血症；3、乳酸酸中毒；4、吸入性肺损伤。在住院治疗17天后，又因急性肾衰竭转入西安交通大学第二附属医院进行治疗，在治疗37天之后原告伤情仍未痊愈但因为经济的原因只好出院回家休养。原告前后住院54天，花去医疗费515986.6元。2019年1月23日，原告因安装假肢再次花费150000元。事故发生后原告方一直积极协商与被告方进行保险理赔，但是被告方一直进行推脱。2019年6月10日，被告方提出要求进行伤残等级鉴定，随即原告按照被告的指示到庆阳市人民医院司法鉴定中心进行了伤残等级鉴定，花去鉴定费2100元，被鉴定为三级伤残。司法鉴定意见书出具以后，原告多次与被告进行协商，但至今为止被告仍未按照保险合同的约定向原告支付保险金。原告因本次事故导致身体遭受严重的伤害，花去了巨额的医疗费，同时也构成了终生的残疾。原告的损失已经超出了被告方保险的限额范围，原告仅仅要求被告方履行保险义务，但是被告毫无理由却拒绝理赔，严重侵犯了原告的合法权益。现依法起诉，请求法院判决支持原告的诉讼请求。 被告永安财保庆阳中心支公司辩称，本案因其他原因未及时向原告赔付保险金属实，致原告起诉。现本公司愿按照合同约定向原告赔偿，但按照合同约定的赔偿标准并依据原告的伤残等级计算，被告应赔偿原告的保险金为18万元，而不是原告所主张的22万元。诉讼费、鉴定费被告不承担。 原告围绕其诉讼请求向本院提交如下证据：1、道路交通事故认定书一份，证明原告发生交通事故的事实及责任；2、机动车驾驶人员意外伤害保险一份，证明本案中案涉车辆在被告处投保的事实及投保的数额；3、合水县人民医院住院票据8张，共计1749.1元，证明发生事故后原告在合水县人民医院紧急救治的事实及医疗花费情况；4、庆阳市人民医院住院票据5张，共计1499.7元，证明发生事故后原告在庆阳市人民医院紧急救治的事实及医疗花费情况；5、西京医院诊断证明书一份；6、西京医院病案一份；7、西京医院出院证明一份，上述证据证明原告的伤情及在西京医院治疗以后仍然未康复需继续治疗的事实；8、西京医院医院住院费用清单一份，花费385773.53元；9、西京医院住院费票据53张，共计花费429119元；10、西安交通大学第二附属医院诊断证明书一份；11、西安交通大学第二附属医院病案三份；12、西安交通大学第二附属医院出院证明一份；13、西安交通大学第二附属医院住院费用清单一份，花费62998.33元；14、西安交通大学第二附属医院住院费票据3张，共计花费83618.8元；15、假肢费用票据2张；16、司法鉴定意见书1份；17、鉴定费用票据1张，共计2100元。上述证据证明发生保险事故后原告治疗情况及花费情况。被告围绕其辩解意见向本院提交的证据为：《机动车驾驶人员意外伤害保险（2014）版保险条款》，证明原告三级伤残其应赔付原告的意外伤害保险金为保金额的80%即16万元。 本院组织双方当事人对上述证据进行了质证，被告对原告提交的证据无异议，原告对被告提交的证据提出异议认为该条款中减轻、免除保险人责任的条款对原告不生效。 本院对双方无异议的证据予以采信并在卷佐证，对原告有异议的被告提交的《机动车驾驶人员意外伤害保险（2014）版保险条款》，经本院审查，被告在保险单中已特别说明了该条款，视为原告已就保险单所附保险条款中有关免责条款真实含义和法律后果已明了，故本院对该证据作为保险合同的内容之一予以采信。 根据上述对证据的分析认定，并结合当事人陈述，本院对本案的事实认定如下：2017年11月28日，原告在被告处投保了机动车驾驶人员意外伤害保险，意外医疗保险保险金额20000元、意外伤害保险保险金额200000元，被保险人为原告，保险期间为2017年11月29日至2018年11月28日。2018年9月20日20时45分许，原告驾驶重型罐式货车沿合水县黑木-邢家坪由南向北行驶至5KM+800m处时，车辆冲出路旁安全防护栏翻滚于沟内，致原告受伤。原告受伤后相关人员当即向合水县公安局报警，并及时通知了被告。随后原告被送往合水县人民医院进行紧急救治，后又相继被转往庆阳市第一人民医院、西京医院进行治疗，诊断为：1、双下肢挤压综合症；2、高钾血症；3、乳酸酸中毒；4、吸入性肺损伤。先后住院54天，行双下肢截肢术，花去医疗费515986.6元。2019年1月23日，原告安装假肢。事故发生后原告要求被告进行保险理赔，被告未予赔付保险金。2019年6月10日，被告要求原告进行伤残等级鉴定，原告按照被告的指示到庆阳市人民医院司法鉴定中心进行了伤残等级鉴定，鉴定结论为原告受伤伤残等级为三级伤残，原告为此花去鉴定费2100元。司法鉴定意见书出具以后，原告再次要求被告赔付未果，向本院起诉。 本院认为：原告与被告成立人身意外伤害保险合同法律关系，在保险合同约定的保险期间发生保险事故，被告未按合同约定向原告赔付保险金属违约行为，应承担继续履行的违约责任，故原告要求被告支付保险金的诉讼请求成立，本院予以支持。关于支付保险金数额的确定问题，双方对被告应支付原告意外医疗保险保险金2万元无异议，本院予以确认。对于被告应支付原告意外伤害保险的保险金数额双方有争议，经本院审查，原、被告之间签订的保险合同所附的保险条款约定构成三级伤残应赔付意外伤害保险金的比例为保险金额的80%，即16万元。该条款系减轻保险人责任的条款，按照法律规定，保险人应以明示方式告知投保人，否则不发生法律效力，经对保险单特别约定部分第六条的内容进行审查，被告已履行了该告知义务，故该条款具有法律效力。据此，本案被告应赔付原告的意外伤害保险的保险金本院确定为16万元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十七条、第二十三条第一款之规定，判决如下： 被告永安财产保险股份有限公司庆阳中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告蒋大勇意外医疗保险保险金20000元，意外伤害保险保险金160000元，合计180000元。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4600元，鉴定费2100元，合计6700元由被告永安财产保险股份有限公司庆阳中心支公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省庆阳市中级人民法院。 审判长 任舸人民陪审员张凤琴人民陪审员朱娜 二〇二〇年七月一日 书记员 王        文        娟 本案引用的法律条文： 1、《中华人民共和国保险法》第二条本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第十七条订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 第二十三条保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 2、《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。