文书内容江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初2057号原告：中国建设银行股份有限公司泗洪支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道泗州西大街**，统一社会信用代码9132132483988530XY。负责人：汪东亚，该银行行长。委托诉讼代理人：朱耀勇，江苏开禧律师事务所律师。委托诉讼代理人：娄强，江苏开禧律师事务所律师。被告：王开宇，男，1989年12月30日生，居民，住泗洪县。被告：王建章，男，1963年7月14日生，务工，住盱眙县。原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行（以下简称泗洪建行）与被告王开宇、王建章金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告泗洪建行委托诉讼代理人朱耀勇，被告王建章到庭参加诉讼，被告王开宇经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪建行向本院提出诉讼请求：1、请求判令两被告向原告支付借款本金39269.73元和截至2019年11月16日的利息2780.92元、罚息1019.87元，此后的利息以39269.73元为基数，按照年利率5.88%，计算至实际清偿之日止；此后的罚息以39269.73元为基数，按照年利率5.88%上浮50%，计算至实际清偿之日止2、判令两被告承担原告支付的律师费4500元、交通费200元；3、判令原告对被告抵押的位于泗洪县双沟镇徐某路西侧（江淮商城）20幢1-302室房产享有优先受偿权；4.本案的诉讼费用由被告承担。诉讼中，原告变更诉讼请求第二项，不再要求交通费。事实与理由：2012年2月14日，王开宇、王建章与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，向原告借款89000元用于购买江淮商城20幢1-302室房产，借期10年，还款方式为委托扣款；同时被告以其所购房屋为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续。抵押担保范围包括借款本金、利息（包括复利、罚息）、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费等）；同时约定王开宇、王建章不按时足额偿还本息或其他应付款项，原告有权宣布贷款立即到期，要求清偿借款本息及相关费用。原告依约发放贷款，现被告未按约定履行还款义务，多次出现逾期，故原告来院诉讼，请求判如所请。被告王建章辩称：担保无异议被告王开宇未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经到庭被告质证后无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2011年9月11日，原告与被告王开宇、王建章、案外人泗洪县恒基地产有限公司（以下简称恒基公司）签订了《个人住房（商业用房）借款合同》。合同约定：被告王开宇、王建章作为借款人向原告借款89000元用于购买泗洪县产；借款期限为120个月；还款方式为按月等额本息还款法；该利率为浮动利率，在基准利率水平上上浮20%，自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率在每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。被告王开宇同意以位于泗洪县产为上述借款提供抵押担保，并于2014年2月14日办理抵押登记，他项权证号为洪房他证泗洪字第××号，登记债权数额为89000元。抵押担保范围为包括本合同第十三条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、邮寄费等）。借款人未足额履行合同项下到期债务，贷款人有权行使抵押权利。2012年2月16日，原告向借款人王开宇、王建章指定账户交付借款89000元，被告王开宇、王建章在个人贷款支付凭证上签名。合同履行过程中，自2018年6月起，王开宇、王建章未按照合同约定偿还本息，截止2019年11月16日，王开宇、王建章欠贷款本金39269.73元，拖欠利息2780.92元，拖欠罚息1019.87元。另查明，涉案借款现执行年利率5.88%。再查明，原告因本次诉讼，委托江苏开禧律师事务所提供法律服务。本院认为：原告泗洪建行与被告王开宇、王建章及恒基公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效。原告依约向被告指定账户交付借款98000元，履行了出借人的款项交付义务，被告王开宇、王建章未按约还款的行为构成违约，原告宣布贷款提前到期，要求被告立即偿还全部借款本息符合合同约定。截止2019年11月16日，被告王开宇、王建章应偿还原告43070.52元（贷款本金39269.73元、利息2780.92元、罚息1019.87元）。对于之后的利息应调整为以本金39269.73元为基数，自2019年11月17日起至实际履行完毕之日止，按年利率5.88%上浮50%计算。被告王开宇以其所有的位于江苏省泗洪县产为上述借款提供抵押担保，且该房产已办理抵押登记，抵押权自登记时设立。原告依法享有该抵押物拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以抵押登记债权数额89000元为限。对原告要求被告承担4500元的代理费用，原告作为金融机构，费用的交付应以转账为准，原告未能提供相关的转账记录，其提供证据不能证明已实际支付该费用，故对原告该项诉讼请求，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第四十一条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定,判决如下：一、被告王开宇、王建章于本判决生效后十五日内给付原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行合计43070.52元（本金39269.73元、截至2019年11月16日的利息2780.92元、截至2019年11月16日的罚息1019.87元）、利息（以本金39269.73元为基数，自2019年11月17日起至实际履行完毕之日止，按年利率5.88%上浮50%计算）；二、原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行享有被告王开宇抵押的，在被告王开宇名下位于江苏省泗洪县产拍卖、变卖所得价款的优先受偿权，以89000元登记债权数额为限；三、驳回原告中国建设银行股份有限公司泗洪支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费994元，减半收取497元，由被告王开宇、王建章共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费994元。审 判 员 崔学志二〇二〇年七月三十日法官助理 孙长城书 记 员 刘光璟附录一：本案的证据目录原告提供的证据目录：1.被王开宇、王建章身份证复印件1份；2.《个人住房（商业用房）借款合同》1份；3.核定贷款指标通知、个人贷款支付凭证各1份；4.他项权证1份；5.个人贷款对账单1份；6.委托代理协议、增值税专用发票各1份。被告王开宇、王建章未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。