福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0304民初2463号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行，住所地福建省莆田市荔城区.统一社会信用代码91xx4J。 负责人：林梅，行长。 委托诉讼代理人：连年华，男，该行员工。 被告：郭玉贤，男，1975年7月2日出生，汉族，农民，住所福建省莆田市秀屿区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行（以下简称邮储银行荔城支行）与被告郭玉贤因信用卡纠纷一案，本院于2020年6月4日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行荔城支行的委托诉讼代理人连年华到庭参加诉讼，被告郭玉贤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行荔城支行向本院提出诉讼请求：1.依法判令郭玉贤偿还邮储银行荔城支行信用卡透支本金34298.62元及计至2020年5月20日止的利息（含复利）4601.45元、违约金5571.46元，并支付自2020年5月21日起至还清欠款之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中规定的利息、复利、违约金；2.本案诉讼费、公告费等由郭玉贤承担。事实与理由：2017年6月16日，郭玉贤向邮储银行荔城支行申请办理一张中国邮政储蓄银行信用卡，卡号为6259××××0891，信用额度为35000元，双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》以及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》中约定，持卡人当期消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款待遇，持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享免息还款待遇。如果持卡人未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%支付违约金（最低10元）。2017年7月12日，郭玉贤首次持信用卡消费。2018年8月18日郭玉贤进入逾期还款。截至2020年5月20日，郭玉贤拖欠邮储银行荔城支行信用卡本金34298.62元，利息（含复利）4601.45元、违约金5571.46元，至今拒不偿还，郭玉贤的行为已构成违约，故提起诉讼。 郭玉贤未作答辩。 当事人围绕诉讼请求向本院提供邮储银行荔城支行营业执照复印件、《负责人身份证明》、负责人身份证复印件、郭玉贤身份证复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》复印件、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》复印件、郭玉贤账户信息、客户交易信息明细等证据在案为凭，经庭审审查，上述证据来源合法，真实有效，证据内容与证明对象具有关联性，可以作为认定本案事实的依据，证明力予以确认。郭玉贤经本院合法传票无正当理由拒不到庭参加诉讼，也未向本院提供书面材料，视为放弃举证、质证权利。 本院经审理认定事实如下：2017年6月16日，郭玉贤（乙方）向邮储银行荔城支行（甲方）申请办理中国邮政储蓄银行信用卡一张，并签字承诺遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》（以下简称《合约》）、《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》（以下简称《章程》）的规定，该《合约》、《章程》主要规定：乙方享受最长50天、最短20天的免息还款待遇；乙方未能于到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款期待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率万分之五，按月计收复利；乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额时，除按规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿部分的5%(最低10元）支付滞纳金；甲方如对合约内容进行变更，应提前45天通过约定方式将变更事项告知乙方，乙方不接受修改，可在公告期间内办理销户手续，超过公告期间仍未至甲方处办理销户手续的，应视为接受修改，修改后的条款对所有当事人具有同等约束力等。 尔后，郭玉贤经邮储银行荔城支行审批通过，收到卡号为6259××××0891的信用卡一张，并于2017年7月12日首次持信用卡进行透支消费。2018年8月18日，郭玉贤开始进入逾期还款。截至2020年5月20日，郭玉贤拖欠邮储银行荔城支行信用卡本金34298.62元，利息（含复利）4601.45元、滞纳金5571.46元，且至今未还，致诉讼。 另查明，2016年9月30日，中国邮政储蓄银行在其网站发布《关于我行信用卡业务收费项目的调整公告》，发布的主要内容为自2017年1月1日起取消申请人申请信用卡时所约定的滞纳金收费项目，增加违约金收费项目，违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%。 本院认为，郭玉贤在阅读了《合约》、《章程》以及其他相关信息后向邮储银行荔城支行申请办理信用卡。该《合约》、《章程》系双方当事人真实意思表示，合法有效，双方当事人应按照合同的约定全面履行各自的义务。邮储银行荔城支行依约履行发卡义务，并提供金融服务；郭玉贤透支使用信用卡后尚欠透支本金34298.62元，利息（含复利）4601.45元已构成违约，应承担相应的违约责任，故邮储银行荔城支行诉求郭玉贤偿还本金34298.62元及计至2020年5月20日止的利息（含复利）4601.45元，并支付自2020年5月21日起至还清欠款之日止按《合约》及《章程》中规定的利息、复利有事实和法律依据，本院予以支持。中国邮政储蓄银行已于2016年9月30日在其网站发布调整公告，取消了滞纳金收费项目，而邮储银行荔城支行于2017年7月12日与郭玉贤签订的《合约》、《章程》仍约定支付滞纳金，对该部分的约定不予认定。现邮储银行荔城支行诉讼请求郭玉贤支付违约金，于法无据，不予支持。郭玉贤经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃相应的抗辩权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第三款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下： 一、郭玉贤应在判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行信用卡透支款本金34298.62元及计至2020年5月20日止的利息（含复利）4601.45元，并支付自2020年5月21日起至还清之日止按《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》规定计算的利息、复利（其中，透支利息按日利率万分之五计，按月计收复利；利息、复利总和不得超过以34298.62元为基数按年利率24%计算的金额）； 二、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行的其他诉讼请求。 如果郭玉贤未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费912元，减半收取计456元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司莆田市荔城区支行负担70元，郭玉贤负担386元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审判员  林凤忠 二〇二〇年七月十五日 书记员  徐素红 附注法律条文及申请执行提示 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。