福建省三明市梅列区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0402民初370号 原告：中国建设银行股份有限公司三明分行，统一社会信用代码913504008555860198，住所地福建省三明市梅列区江滨新村**。 负责人：王德明，行长。 委托诉讼代理人：肖火桢，男，该行职员。 委托诉讼代理人：赖丽琴，女，该行职员。 被告：王振兴，男，1993年6月18日出生，汉族，住福建省三明市梅列区。 原告中国建设银行股份有限公司三明分行（以下简称建行三明分行）与被告王振兴信用卡纠纷一案，本院于2020年1月19日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告建行三明分行的委托诉讼代理人赖丽琴到庭参加诉讼，被告王振兴经本院依法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告建行三明分行向本院提出诉讼请求：1．判令王振兴偿还所欠龙卡信用卡及购车分期贷款合计90486.83元，其中本金71992.15元、利息及费用18494.68元，利息及费用暂计算至2019年8月31日止，之后按合同约定标准计算至实际清偿之日止。2．判令建行三明分行对王振兴名下的闽Ｇ×××××号帝豪牌汽车拍卖、变卖款项享有优先受偿权。3．王振兴承担本案诉讼费及财产保全费。事实和理由：王振兴于2018年6月11日在中国建设银行股份有限公司小山头支行开户办理了一张信用卡，卡号为62×××45，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。王振兴声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。依《领用协议》约定“王振兴在对账单规定的到期还款日前偿还了全部欠款的，对账单所载消费交易可享受最长50天、最短20天的免息还款期，否则乙方自记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利。甲方提取现金时必须按笔支付手续费。透支取现交易不享受免息还款期，乙方自记账日起计收欠款利息，日利率为万分之五，按月计收复利。甲方未在到期还款日前偿还最低还款额，除按欠款规定计收利息外还需按月支付滞纳金。2018年6月11日，王振兴使用前述信用卡办理了购车分期付款业务，用于购买一辆帝豪牌轿车，申请金额为95800元，王振兴签署声明已阅读并接受《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，依条款约定，中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行合作经销商处购买家用汽车，中国建设银行核准后，通过专项分期ＰＯＳ机或银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，免除或支付一定手续费的业务。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。建行三明分行于2018年6月15日向王振兴发放71000元购车款，王振兴通过其62×××45信用卡分期偿还购车款。双方于2018年6月15日对该汽车办理了机动车抵押登记手续（机动车登记证书编号为350008424500），建行三明分行对王振兴名下的帝豪牌轿车享有抵押权。王振兴于2018年6月19日向中国建设银行股份有限公司开户办理了一张信用卡，卡号62×××58，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。王振兴声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则等。后王振兴于2019年1月起未依约还款，建行三明分行催收未果，现已停用王振兴的信用卡。建行三明分行诉至法院。 王振兴未作答辩。 建行三明分行围绕诉讼请求依法提交了证据，王振兴经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，视为放弃举证质证权利，本院对建行三明分行提交的证据予以确认并附卷佐证。 经审理查明： 王振兴于2018年6月11日向中国建设银行股份有限公司三明分行申领了一张信用卡，卡号为62×××45，双方签订了《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。王振兴声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则。前述《领用协议》对透支利息、日利率、复利、违约金、还款顺序等进行了约定。2018年6月11日，王振兴使用前述信用卡办理了购车分期付款业务，用于购买一辆帝豪牌轿车，申请金额为78000元，王振兴签署声明已阅读并接受《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》，依条款约定，中国建设银行龙卡信用卡购车分期付款业务是指申请人向中国建设银行申请用其龙卡信用卡在中国建设银行合作经销商处购买家用汽车，中国建设银行核准后，通过专项分期ＰＯＳ机或银行后台完成分期，交易成功后，相应交易金额平均分成若干期，由申请人在约定期限内按月还款，免除或支付一定手续费的业务。若申请人的龙卡信用卡被停卡或发生其他中国建设银行认为申请人债务履行能力或其他信用程度降低（中国建设银行拥有“信用程度降低”的自主判断权利）、申请人发生债务不履行、申请销户、主动要求停卡时或申请人违反中国建设银行相关规定时，无须经中国建设银行特别告知，申请人的分期付款债务应于发生上述事项之时视为全部到期，申请人应当一次性偿还全部剩余款项及相应利息、滞纳金。2018年6月14日，王振兴与建行三明分行签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，约定王振兴用其购买的闽Ｇ×××××车辆为Ｆ818162976691号《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》提供抵押担保，担保的债权为78000元。2018年6月15日，建行三明分行取得前述闽Ｇ×××××车辆的抵押权并办理了登记；同日，建行三明分行向王振兴发放71000元借款，王振兴通过其62×××45信用卡分期偿还购车款。后王振兴于2019年1月起未依约还款，建行三明分行催收未果。截止2019年8月31日，王振兴前述信用卡尚欠本金63604.15元、利息及其他费用15816.68元。 王振兴于2018年6月19日向中国建设银行股份有限公司申领了一张信用卡，卡号62×××58，双方签订《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》。王振兴声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则等。后王振兴于2019年1月起未依约还款，建行三明分行催收未果。截止2019年8月31日，王振兴前述信用卡尚欠本金8388元、利息及其他费用2678元。 案件审理过程中，本院依建行三明分行的申请，对王振兴的财产进行了财产保全，该次保全费用为930元。 本院认为，王振兴在建行三明分行申领两张信用卡后，持信用卡消费并申请了账单分期业务，后未能依约还款，具体为：62×××45号信用卡尚欠本金63604.15元、利息及其他费用15816.68元，62×××58号信用卡尚欠本金8388元、利息及其他费用2678元，证据确实充分，本院予以确认。王振兴承诺遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的内容，是其真实意思的表示，其应按协议及约定履行义务。王振兴自2019年1月起未按期归还两张信用卡应还款项，经建行三明分行催收仍未还款，已构成违约，应承担相应的民事责任。建行三明分行要求王振兴偿还尚欠贷款本金合计71992.15元的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。建行三明分行主张的利息及费用损失，包含借期利息、逾期利息、手续费及违约金，依《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第三条第四项、第六项及《中国建设银行龙卡信用卡购车分期业务约定条款》第六条约定，应由王振兴负担，对该诉讼请求，本院予以支持。王振兴与建行三明分行签订龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同，以其名下车牌号为闽Ｇ×××××的车辆为按照《龙卡信用卡购车分期付款申请表》及所附的《龙卡信用卡购车分期付款申请人约定条款》和法律法规规定的利息、手续费、违约金等费用提供担保债权本金为78000元的抵押担保并办理了抵押登记手续，具有法律上的抵押效力，故建行三明分行可以在62×××45号信用卡项下对该车拍卖、变卖所得价款在本金为78000元范围内享有优先受偿权；王振兴未以案涉抵押车辆为62×××58号信用卡项下的债务提供担保，建行三明分行无权就该信用卡项下债权对案涉抵押车辆享有优先受偿权。依《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》第五条第三项约定，案涉财产保全费应由王振兴负担，对建行三明分行第三项诉讼请求予以支持。王振兴经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理和判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王振兴应于本判决生效之日起三日内向中国建设银行股份有限公司三明分行归还62×××45号信用卡尚欠的借款本金63604.15元、利息及其他费用15816.68元（利息及其他费用暂计至2019年8月31日，此后根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计至款项还清之日止）； 二、王振兴应于本判决生效之日起三日内向中国建设银行股份有限公司三明分行归还62×××58号信用卡尚欠本金8388元、利息及其他费用2678元（利息及其他费用暂计至2019年8月31日，此后根据《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》及《中国建设银行龙卡信用卡章程》约定的标准计至款项还清之日止）； 三、王振兴应于本判决生效之日起三日内向中国建设银行股份有限公司三明分行支付实现债权而支出的财产保全费930元； 四、中国建设银行股份有限公司三明分行有权就上述第一项、第三项判决中确定的债务对王振兴提供抵押的闽Ｇ×××××号车辆折价或拍卖、变卖所得的价款享有优先受偿权。 五、驳回中国建设银行股份有限公司三明分行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,062元，由王振兴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审 判 长  林路明 人民陪审员  王晓娟 人民陪审员  李 娟 二〇二〇年七月九日 法官 助理  李 琳 书 记 员  张 炎 附：本案适用的法律 《中华人民共和国合同法》 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行提示 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。