福建省永泰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0125民初1408号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行，住所地永泰县樟城镇较场路**泰盛豪庭****。 负责人：林增，行长。 委托诉讼代理人：欧慧琳，福建海山律师事务所律师。委托权限：特别授权。 委托诉讼代理人：林朝伟，福建海山律师事务所律师。委托权限：特别授权。 被告：孙荣华，男，1980年2月8日出生，汉族，住永泰县。 被告：陈巧平，女，1980年4月13日出生，汉族，住永泰县。身份公民号码：35012519800413222Ｘ。 被告：叶秀琴，女，1965年11月4日出生，汉族，住永泰县。 被告：黄学刚，男，1977年2月26日出生，汉族，住永泰县。 被告：余贵贞，女，1978年12月11日出生，汉族，住永泰县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行（以下简称“邮储银行永泰支行”）与被告孙荣华、陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人林朝伟、被告孙荣华到庭参加诉讼，被告陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 邮储银行永泰支行向本院提出诉讼请求：一、判令孙荣华、陈巧平偿还邮储银行永泰支行借款本金77132.84元及利息2703.79元（利息暂计至2020年6月2日，此后利息、罚息、复利按合同约定计至实际还款之日）；二、判令孙荣华、陈巧平承担邮储银行永泰支行为实现本案债权而支出的律师代理费2000元；三、判令叶秀琴、黄学刚、余贵贞对前述第一项、第二项诉请承担连带清偿责任；四、本案诉讼费用由五被告承担。事实与理由：2018年11月1日，邮储银行永泰支行与孙荣华、陈巧平签订《小额贷款额度借款合同》，合同约定：1.邮储银行永泰支行向孙荣华提供80000元的授信额度；2.额度存续期为36个月，前12个月为额度支用期，孙荣华、陈巧平可以申请支用贷款，最长期限为24个月；3、孙荣华、陈巧平未按合同约定日期偿还贷款，邮储银行永泰支行有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定；4、孙荣华、陈巧平违反本合同约定视为发生违约事件，邮储银行永泰支行有权宣布直接或间接源于本合同的债贷款提前到期，可要求孙荣华、陈巧平承担邮储银行永泰支行为行使权利而支付的诉讼费、保全费、执行费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、拍卖费及其它实现债权的费用；5.有关本合同的一切争议，由邮储银行永泰支行所在地人民法院管辖；合同还约定了其他事项。 2018年11月1日，孙荣华、陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞与邮储银行永泰支行签订《小额贷款联保协议书》，叶秀琴、黄学刚、余贵贞自愿为主合同项下贷款承担连带责任保证。同日，孙荣华向邮储银行永泰支行出具贷款借据一份，约定：借款金额80000元，借款期限24个月，年利率12.58%，还款方式为阶段性等额本息。同日，邮储银行永泰支行完全履行了放款义务。贷款发放后，孙荣华、陈巧平并未按合同约定还本付息。孙荣华、陈巧平已构成违约。根据《合同法》及相关规定，邮储银行永泰支行诉至法院，请求判决支持上述诉讼请求。 孙荣华辩称：合同没有明确的还款时间，之前有跟邮储银行永泰支行协商，以为有沟通成功，后面就收到起诉材料了。平时利息都有按期还，今年由于疫情，经济困难，有两期没有及时还款。 陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞未做答辩。 邮储银行永泰支行围绕诉讼请求向本院提交以下证据：1.孙荣华与陈巧平、黄学刚与余贵贞结婚证复印件各一份；2.孙荣华与陈巧平、叶秀琴、黄学刚与余贵贞《送达地址确认书》复印件各一份；3.《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××85-3）复印件一份；4.《小额贷款联保协议书》（合同编号：×××85）复印件一份；5.中国邮政储蓄银行《个人贷款借据》、个人贷款放款单复印件各一份；6.贷款借据信息复印件三张；7.《委托代理协议》复印件一份及律师代理费发票复印件一张。 孙荣华对邮储银行永泰支行提交的证据无异议。 孙荣华、陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞未向本院递交相关证据。 本院听取了邮储银行永泰支行委托诉讼代理人和孙荣华的庭审陈述，认为陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞未到庭参加诉讼且未提交证据，视为自动放弃举证、质证和抗辩的诉讼权利。邮储银行永泰支行提交的上述证据来源合法、内容客观真实，且与本案有关联，符合有效证据的法定要件，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 孙荣华与陈巧平、黄学刚与余贵贞均系夫妻关系。2018年11月1日，邮储银行永泰支行（甲方）与孙荣华（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》（合同编号：×××85-3），约定：1.邮储银行永泰支行向孙荣华提供80000元的授信额度；2.额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前12个月为额度支用期，孙荣华可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为24个月；3.孙荣华未按合同约定日期偿还的贷款本金，邮储银行永泰支行有权按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利，罚息利率按照约定利率的基础上加收30%确定；4.孙荣华发生本合同约定的违约情形的，邮储银行永泰支行有权宣布直接或间接源于本合同的一切债务提前到期，并要求孙荣华承担邮储银行永泰支行因实现债权而发生的各项合理费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等）。同日，孙荣华配偶陈巧平作为共同借款人在该合同上签名并捺手印。 2018年11月1日，孙荣华、叶秀琴、黄学刚与邮储银行永泰支行签订《小额贷款联保协议书》（合同编号：×××85），约定：孙荣华、叶秀琴、黄学刚自愿成立联保小组，为合同乙方，任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证；保证期间从发放的每笔借款之日起至借款到期后二年；保证范围包括借款的本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金和因借款人违约邮储银行永泰支行为实现债权而支付的费用；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任。孙荣华、叶秀琴、黄学刚作为乙方在该协议书签名捺手印，陈巧平作为孙荣华的配偶、余贵贞作为黄学刚的配偶，也分别在该协议书配偶栏处签名捺手印。同日，孙荣华向邮储银行永泰支行出具《个人贷款借据》一份，约定：借款金额80000元；借款期限24个月，从2018年11月1日至2020年11月1日；年利率12.58%；还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数16个月。同日，邮储银行永泰支行向孙荣华发放贷款80000元，履行了放款义务。贷款发放后，孙荣华、陈巧平未按《个人贷款借据》约定的首次还本月数16个月内还本，截止2020年6月2日孙荣华、陈巧平尚欠借款本金77132.84元及利息（含罚息、复利，下同）2703.79元。 另查明，邮储银行永泰支行因本案诉讼支付律师代理费2000元。 本院认为，邮储银行永泰支行与孙荣华等人签订的《小额贷款借款合同》、《个人贷款借据》、《小额贷款联保协议书》系各方当事人真实意思表示，内容亦不违背法律强制性规定，该合同、借据、协议书合法有效，本院予以确认，各方当事人应按约定履行义务。邮储银行永泰支行依约向孙荣华发放贷款80000元后，孙荣华未按首次还本月数为16个月的约定履行还款义务，其行为显属违约，邮储银行永泰支行有权按合同约定宣布借款提前到期，故孙荣华应按照合同约定偿还邮储银行永泰支行借款本金77132.84元及利息，其中截止2020年6月2日结欠利息为2703.79元，此后利息以借款本金77132.84元为基数，按合同约定相关利率，从2020年6月3日起计付至借款还清日止，但总计年利率不得超过24%。邮储银行永泰支行为保障债权实现提起诉讼，系法律赋予的合法权利，其因本案诉讼已实际支出的律师代理费2000元属于合理损失，邮储银行永泰支行依照合同约定主张孙荣华返还该项费用可予支持。孙荣华配偶陈巧平作为共同借款人在《小额贷款借款合同》上签名捺印，应认定案涉借款为夫妻共同债务，故陈巧平应与孙荣华共同承担偿还上述借款和实现债权费用的责任。本案中，孙荣华、叶秀琴、黄学刚作为乙方与邮储银行永泰支行签订《小额贷款联保协议书》，约定任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担连带责任保证，在孙荣华为借款人情况下，可确认叶秀琴、黄学刚为连带责任保证人。现邮储银行永泰支行在保证期间内向连带责任保证人叶秀琴、黄学刚主张权利，合法有据，予以支持。叶秀琴、黄学刚在承担保证责任后，有权向孙荣华、陈巧平追偿。余贵贞作为黄学刚配偶，在《小额贷款联保协议书》配偶栏签名捺印，但由于该协议未明确载明其应当共同承担保证责任，故邮储银行永泰支行诉请余贵贞承担连带清偿责任，无事实和法律依据，本院不予支持。陈巧平、叶秀琴、黄学刚、余贵贞经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，又未书面提出异议并提交证据，视为自动放弃抗辩权利，本院依法缺席审理和判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、孙荣华、陈巧平于本判决生效之日起十日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行借款本金77132.84元及利息，其中截止2020年6月2日结欠利息为2703.79元，此后利息以借款本金77132.84元为基数，按合同约定相关利率，从2020年6月3日起计付至借款还清日止，但总计年利率不得超过24%； 二、孙荣华、陈巧平于本判决生效之日起十日内向中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行支付因其诉讼支出的律师代理费2000元； 三、叶秀琴、黄学刚对上述一、二项债务承担连带清偿责任，在承担连带责任后，有权向孙荣华、陈巧平追偿； 四、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司永泰县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1845元，减半收取计922.5元，由孙荣华、陈巧平、叶秀琴、黄学刚负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于福建省福州市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案进入执行程序后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员 何秀春 二〇二〇年七月三十日 法官助理 黄海燕 书 记 员 黄 丹 本案适用的主要法律条文 《中华人民共和国合同法》第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条人民法院判决保证人承担保证责任或者赔偿责任的，应当在判决书主文中明确保证人享有担保法第三十一条规定的权利。判决书中未予明确追偿权的，保证人只能按照承担责任的事实，另行提起诉讼。 保证人对债务人行使追偿权的诉讼时效，自保证人向债权人承担责任之日起开始计算。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 执行申请提示 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。