广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初505号原告：中国农业银行股份有限公司阳江江城支行。住所地：阳江市江城区******、185号。负责人：邢益玲，该行行长。委托代理人：潘沛，广东迅恒律师事务所律师。被告：李红运，男，1986年6月3日生，汉族，住阳江市阳东区***************，公民身份号码：441************314。原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行（以下简称农行阳江江城支行）诉被告李红运信用卡纠纷一案，原告于2020年1月15日立案后，依法适用普通程序，组成合议庭公开开庭进行了审理。原告农行阳江江城支行的委托代理人潘沛到庭参加诉讼；被告李红运经本院依法送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行阳江江城支行向本院提起诉讼请求：一、解除原告与被告签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********516）；二、被告立即偿还尚欠原告的信用卡（卡号：622**********245）透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元（上述款项计至2020年l月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金均按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》和《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算）给原告；三、原告对处置被告所有的车牌号为粤Q*****小轿车所得的价款享有优先受偿；四、被告负担本案诉讼费及公告费。事实与理由：被告于2017年3月16日向原告申请金穗信用卡购车专项商户分期业务，并签名确认《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》、《分期付款业务温馨提示》、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，被告持卡（卡号：622**********245）消费4.3万元，分36期偿还，手续费支付方式为分期，费率为9.2%，已偿还本金36265.44元，但从2019年9月10日起至2020年l月8日止已连续4期未偿还，违反了原告与被告所签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，截至2020年l月8日止，尚欠原告信用卡透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元。原告经多次催收无果，故诉至法院，望判如所请。被告李红运没有答辩，在举证期限内也未向本院提供证据。经审理查明：被告李红运于2017年3月16日向原告提交《金穗信用卡专项商户分期业务申请表》，申请办理金穗信用卡购车专项商户分期业务，申请贷款金额为43000元，分期期数36期，分期手续费费率9.2%，分期手续费金额为3956元，并签名确认知晓和愿意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《分期付款业务温馨提示》和《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》的约定，其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取;对贷记卡账户存入的资金不计付利息，被告提取时需支付手续费，电子现金账户不计付利息。被告李红运在上述申请表上的申请人一栏签名并盖指模确认。2017年3月23日，被告李红运与原告签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********516），主要约定：每期应还分期本金及每期应付分期手续费计入信用卡当期账单的最低还款额，分期手续费如为一次性支付，则所有期数手续费全部计入第一期账单的最低还款额；持卡人在信用卡当期账单到期还款日前全额归还账单列示的“本期全部应还款额”，当期应还分期本金可享受免息待遇，否则，银行有权按金穗信用卡章程和领用合约的相关条款对每期应还分期本金收取利息、复利等其他相关费用；担保范围包括分期本金、利息、复利、分期手续费、诉讼费、律师费、处置费等银行实现债权和担保权的一切费用；持卡人未按期足额偿还分期本金、分期手续费、利息、复利及其他相关费用中任何一项，构成违约，银行有权提前收回分期资金；持卡人所购汽车品牌为吉利牌，价格为61900元，分期金额为43000元，分期额度的信用卡卡号为622**********245；分期手续费费率为9.2%，分期手续费为3956元，分期期数36期。原告经审批同意后向被告李红运发放了中国农业银行金穗贷记卡一张，卡号为622**********245。被告李红运领取信用卡后，于2017年3月24日以刷卡消费的形式透支了分期资金43000元，用以支付购买粤Q*****号小轿车的款项。同时，粤Q*****号小轿车在阳江市公安局交通警察支队办理了权利人为原告的抵押权登记手续。被告李红运透支上述购车分期资金后，未按约定还款，计至2020年l月8日止，已连续4期未按期还款，构成违约。截至2020年l月8日止，被告李红运尚欠原告信用卡透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元。为此，原告诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的身份证、金穗信用卡专项商户分期业务申请表、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、分期付款业务温馨提示、个人业务凭证、《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、信用卡贷后管理系统截图、流水明细表、行驶证、机动车信息表和庭审笔录等证据证明，证据充分，本院予以确认。本院认为：原、被告双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订信用卡申请表，双方一致同意遵守《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的约定，是双方的真实意思表示，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效，原、被告之间形成了信用卡合同关系。原告已依约向被告发放了金穗贷记卡，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款本息，至2020年1月8日止，被告尚欠原告信用卡透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元，已构成违约。原告请求解除与被告李红运签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》，并请求被告偿还信用卡透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元[上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，合法合理，本院予以支持。至于原告对处置粤Q*****号小轿车所得价款是否有优先受偿权的问题。被告以粤Q*****号小轿车为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条的规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权从拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿，故原告请求对处理粤Q*****号小轿车所得价款在上述债权范围内享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告李红运经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百七十九条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行与被告李红运签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号：442***********516）；二、被告李红运尚欠原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行信用卡透支款本金6734.56元、利息482.95元、违约金440.68元、手续费549.45元[上述款项计至2020年1月8日止，从2020年1月9日起至清偿日止的利息、违约金按《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》、《中国农业银行金穗贷记卡章程》和《金穗准贷记卡领用合约（个人卡）》的规定计算]，限在本判决发生法律效力之日起十日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司阳江江城支行对处置被告陈成强所有的粤Q*****号小轿车所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50元、公告费600元，合共650元（该款原告已预交），由被告李红运负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  刘金成人民陪审员  关红英二〇二〇年七月十八日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。