福建省莆田市荔城区人民法院 民 事 判 决 书 (2020)闽0304民初2401号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行，住所福建省莆田市荔城区延寿中街**，统一社会信用代码91350304565388727Q。 负责人：张夏彬，支行行长。 委托诉讼代理人：林益芳，女，客户经理。委托权限一般代理。 被告：林育生，男，1979年4月4日出生，汉族，居民，住所福建省莆田市城，住所福建省莆田市城厢区iv id='2'  style="line-height: 25pt; text-indent: 30pt; margin: 0.5pt 0cm; font-family: 宋体; font-size: 15pt"> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行（以下简称融达农商行）与被告林育生因信用卡纠纷一案，本院于2020年6月2日立案后，依法适用简易程序于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告融达农商行的负责人张夏彬到庭参加诉讼，被告林育生经本院开庭传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 融达农商行向本院提出诉讼请求：林育生应立即归还给融达农商行ＩＣ贷记卡透支本金14513.45元及截至2020年5月22日的利息、违约金5794.55元，并支付以透支本金14513.45元为基数自2020年5月23日起至还清之日止按照年利率18％计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元。事实和理由：2017年6月21日，林育生向融达农商行办理了福万通ＩＣ贷记卡，并签字承诺遵守《福建省农村信用社农商银行福万通ＩＣ贷记卡领用合约》（以下简称《领用合约》）及《福建省农村信用社联合社福万通ＩＣ贷记卡章程》（以下简称《章程》）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并约定“客户选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。客户未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用融达农商行批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未还部分的5%支付违约金、最低5元。”合同签订后，融达农商行按照贷记卡申领审批程序通过林育生的申请，于2017年7月24日向林育生发放贷记卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为20000元，授信期限5年。但林育生自2019年6月25日还款3300元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已经构成违约。 林育生未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2017年6月21日，林育生向融达农商行提交《福万通ＩＣ贷记卡申请表》，申请办理福万通ＩＣ贷记卡，确认其本人已阅读全部申请材料，愿意遵守《领用合约》的各项规则。《领用合约》《章程》主要约定：福万通ＩＣ贷记卡免息还款期最长56天，甲方（林育生）在免息还款期内全部偿还透支款的，无需支付消费透支交易的透支利息。甲方选择最低还款额方式或超过发卡机构批准的信用额度用卡时，不再享受免息还款期待遇，应当支付未偿还部分从透支记账日至还款日止的透支利息，日利率为0.05%。甲方支取现金发生的透支（包括非消费转账），不享受免息还款期待遇，并按上述利率支付透支部分的透支利息。上述所有计付利息的透支额均不计收复利。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方（融达农商行）批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分的5%支付违约金，最低5元。后林育生的申请经融达农商行审批通过，融达农商行于2017年7月24日向林育生发放福万通ＩＣ贷记卡（卡号：62×××05）1张，授信额度为20000元，授信期限5年。后林育生持该卡进行透支消费，起初能按约按期还款，但自2019年7月22日起开始拖欠透支利息，自2019年8月22日起产生违约金。截至2020年5月22日，林育生尚欠融达农商行透支本金14513.45元及利息、违约金5794.55元未还，致讼。 本院认为，林育生在阅读了《领用合约》、《章程》以及其他相关信息后向融达农商行申请办理IC贷记卡。融达农商行依约履行发卡义务，并提供金融服务，林育生使用该卡发生消费后，未依约履行还款的义务，其行为已构成违约，依法应承担还本付息及承担违约金等责任。林育生结欠融达农商行透支本金14513.45元及截至2020年5月22日的透支利息、违约金5794.55元，有融达农商行提供的贷记卡交易明细、台账信息等证据佐证，事实清楚，证据充分，予以认定。融达农商行诉讼请求林育生归还透支本金14513.45元及截至2020年5月22日的利息、违约金5794.55元，并支付以透支本金14513.45元为基数自2020年5月23日起至还清之日止按照年利率18％计算的透支利息，按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元。因双方约定同时计算利息、违约金，导致利息、违约金标准过高，故根据融达农商行提供的贷记卡交易明细及林育生的还款情况予以调整为林育生归还透支本金14513.45元及2019年7月22日的利息214.72元，并支付以透支本金14513.45元为基数自2019年7月23日起至还清之日止按照日利率0.05％（即年利率18%）计算的透支利息,按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元（利息、违约金的总和不得超过按年利率24%计算的金额），对超出的部分，予以驳回。林育生经本院开庭传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为自动放弃抗辩权利。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、林育生应在本判决生效之日起十日内偿还给福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行福万通IC贷记卡透支本金14513.45元及2019年7月22日的利息214.72元，并支付以透支本金14513.45元为基数自2019年7月23日起至还清之日止按照日利率0.05％计算的透支利息,按每期最低还款额未还部分的5%计算的违约金、最低5元（利息、违约金的总和以按照年利率24%计算的金额为限）； 二、驳回福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费308元，减半收取计154元，由福建莆田农村商业银行股份有限公司融达支行负担33.5元，由林育生负担120.5元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员 黄元招 二〇二〇年七月九日 法官助理 黄丽丽 书 记 员 俞雅莹 附注法律条文 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱给付义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。