江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初4964号原告：中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道太滆西路**，统一社会信用代码9132028284281422X3。负责人：朱莉，该行行长。委托诉讼代理人：王奕智、张姣，江苏路修律师事务所律师。被告：尹美超，男，1989年7月10日生，汉族，住安徽省巢湖市无为县。被告：刘娇萍，女，1991年12月15日生，汉族，住安徽省巢湖市无为县。原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中行宜兴支行）与被告尹美超、刘娇萍信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法由审判员储晓惠适用简易程序独任审判，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告中行宜兴支行的委托诉讼代理人张姣到庭参加诉讼，被告尹美超、刘娇萍经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中行宜兴支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还所欠款本息、违约金、手续费53366.34元(截至2020年4月9日)及本金39587.56元自2020年4月10日起至实际付款之日止按每天万分之五计算的利息；2、要求被告一承担本案律师费4885元；3、要求被告二对上述欠款承担共同还款责任；4、由各被告承担本案诉讼费用。审理中中行宜兴支行变更诉讼请求，撤回诉讼请求2，对律师费放弃主张权利。事实和理由：2016年8月17日，被告一向原告申请办理了信用卡。在领用合约中约定甲方(被告)在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内的全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及乙方(原告)相关规定支付透支利息及相关费用(合约第三条1)；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(合约第三条2)；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金(合约第三条1)；甲方未能按时还款的，乙方可主动扣划账户内的相应款项(未到期视为到期)，并赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。2016年9月27日，银行通过网站公告的方式告知信用卡持卡人，自2017年1月1日开始，原合约中的滞纳金调整为还款违约金，但是收费标准仍然按照原合约的约定。2016年9月8日，被告一向原告申请分期额度5.5万元，分期期数为60期。2016年9月1日，被告二向原告出具了共同还款承诺书，约定一旦被告一未按合同约定履行还款义务，被告二承担共同还款责任。截止到2020年4月9日，被告已拖欠58234.02元，其中逾期本金39587.56元，逾期利息4560.1元，违约金3071.83元，手续费6146.85元。为此，为维护原告合法利益，特依法提起诉讼，请法院依法处理。被告尹美超、刘娇萍未作答辩。经审理查明：2016年7月19日中行宜兴支行与尹美超签订长城环球通爱家信用卡领用合约一份，约定由尹美超向中行宜兴支行办理长城环球通爱家信用卡一张，合约约定尹美超未依规定时间归还借款，中行宜兴支行有权收取透支利息及滞纳金（利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额为信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款未还×100部分%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%。），以及赔偿中国银行宜兴支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。另在第五条第二款约定本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据法律法规和规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。2016年9月27日，中行宜兴支行公告自2017年1月1日起对长城环球通系列产品的滞纳金名称改为还款违约金，收费标准不变。2016年9月1日，尹美超与中行宜兴支行签订了信用卡易分期业务申请表，贷款额度为55000元，分60期，每期本金还款额916元，分期手续费五年为19.5%，每月支付手续费178.62元，逾期利息按每日万分之五计收。另信用卡易分期业务申请表第六条约定，办理分期业务的信用卡账户逾期60日以上中行宜兴支行有权终结本次分期业务并要求本人提前结清全部分期以及住房贷款欠款。被告刘娇萍在该信用卡易分期业务申请表上签字。尹美超与刘娇萍系夫妻关系，2016年9月1日，刘娇萍向中行宜兴支行出具共同还款承诺书。该承诺书载明申请人尹美超向贵行申请分期金额为55000元，期限为60期，与贵行签署了《中国银行股份有限公司信用卡易分期业务申请表》，我自愿作为共同债务人对申请人在前述合同项下的债务的偿还承担共同还款责任。合约订立后，中行宜兴支行向尹美超发放了卡号为62×××31长城环球通爱家信用卡，但尹美超未能按期还款。根据中行宜兴支行提供的信用卡消费明细汇总显示，其欠款构成分别是2018年7月10日结欠本金6164.50元、2018年8月10日结欠本金6732.695元、2018年9月10日结欠本金6269.56元、2018年10月10日结欠本金8443.56元、2018年11月10日结欠本金9359.56元、2018年12月10日结欠本金10275.56元、2019年1月10日结欠本金11191.56元、2019年2月10日结欠本金12107.56元、2019年3月10日结欠本金13023.56元、2019年4月10日结欠本金13939.56元、2019年5月10日结欠本金14855.56元、2019年6月10日结欠本金15771.56元、2019年7月10日结欠本金16687.56元、2019年8月10日结欠本金17603.56元、2019年9月10日结欠本金18519.56元、2019年10月10日结欠本金19435.56元、2019年11月10日结欠本金20351.56元、2019年12月10日结欠本金21267.56元、2020年1月10日结欠本金22183.56元、2020年2月10日结欠本金23099.56元、2020年3月10日尹美超尚欠贷款本金24015.56元。中行宜兴支行诉至本院，要求尹美超归还到期贷款本金24015.56元、提前收回本金15572元，逾期利息4560.10元、还款违约金3071.83元、逾期手续费3110.31元、提前收回的手续费3036.54元。以上事实，有信用卡个人领用合约、信用卡易分期业务申请表、共同还款承诺书、信用卡消费明细、应还款资料汇总及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，本案所涉信用卡个人领用合约、信用卡易分期业务申请表系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。本案中，尹美超作为债务人，应在合同约定的还款期限内及时还款，未能及时还款的，中行宜兴支行有权按照合同约定要求尹美超承担相应的违约责任。被告刘娇萍承诺对尹美超的欠款承担共同还款责任，系其真实意思表示，故应作为共同债务人承担本案的全部还款责任。对中行宜兴支行主张自贷款之日起至2020年4月9日止以全部欠款本金为基数计算罚息，并按合同约定收取还款违约金、分期手续费，罚息、分期手续费和违约金三项合计13778.78元超出了法律规定的合理范围，超出部分本院不予支持，本院按年利率24%对同期欠款本金计算的罚息、分期手续费和违约金调整为6235.75元。综上，中行宜兴支行的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、尹美超、刘娇萍于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司宜兴支行贷款本金39587.56元及利息、分期手续费、违约金（截至2020年4月9日）6235.75元，以上合计45823.31元，并承担以本金39587.56元为基数，自2020年4月10日起至实际付款之日止按每日万分之五计算的利息。二、驳回中国银行股份有限公司宜兴支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费628元（已减半收取），由尹美超、刘娇萍负担539元，中行宜兴支行负担89元。中行宜兴支行预交的诉讼费中539元本院不再退还，由尹美超、刘娇萍于本判决发生法律效力之日起10日内向中行宜兴支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 储 晓 惠二0二0年七月二十日书记员 李蒋楠鑫本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。