山东省滕州市人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0481民初3785号原告:张杨杨，男，1986年10月8日出生，汉族，住安徽省淮北市杜集区。委托诉讼代理人：张磊，山东滕文律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司，住所地枣庄市市中区光明东路**。负责人：陈强，该公司总经理。委托诉讼代理人：陈鹏，男，该公司员工。委托诉讼代理人：秦陆路，山东恒平律师事务所律师。原告张杨杨与被告新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司（以下简称新华保险枣庄中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张杨杨的委托诉讼代理人张磊及被告新华保险枣庄中心支公司的委托诉讼代理人陈鹏、秦陆路到庭参加诉讼。本案现已审理终结。张杨杨向本院提出诉讼请求：判令新华保险枣庄中心支公司赔付保险金240000元，其中医疗费40000元，残疾赔偿金200000元。事实和理由：2018年4月，张杨杨到陕西省麟游县山东枣建建设集团有限公司承包的工程陕能麟游2X350MW低热值煤发电工程化学系统、公用系统安装工程从事管道安装工作。2018年8月10日下午，张杨杨在安装管道时从高处掉下受伤，先后在空军军医大学第一附属医院、陕西省康复医院、南京市中医院等医院治疗。山东枣建建设集团有限公司于2018年7月15日为张杨杨等施工人员在新华保险枣庄中心支公司处投保了建筑工程团体意外伤害险，约定残疾责任保险金额为200000元，医疗费保险金额为40000元，保险期间从2018年7月19日零时起至2019年2月19日二十四时止。事发后山东枣建建设集团有限公司向新华保险枣庄中心支公司申报了保险事故，张杨杨出院后通过山东枣建建设集团有限公司配合向新华保险枣庄中心支公司提出理赔，保险公司同意赔偿医疗费用，对于伤残赔偿金以张杨杨与山东枣建建设集团有限公司不存在劳动关系及不能提供安全主管部门出具的事故证明为由拒绝赔付。张杨杨的伤残程度，经新华保险枣庄中心支公司指定认可的安徽永泰司法鉴定所依据保险合同约定的人身保险伤残评定标准鉴定，构成一级伤残。为维护合法权益，特提起诉讼，请求法院依法判决。新华保险枣庄中心支公司辩称，张杨杨与投保人山东枣建建设集团有限公司之间不存在劳动关系或雇佣关系，双方之间不具有保险利益，张杨杨不是被保险人，张杨杨未按照保险合同约定在保险事故发生十日内通知本公司，时间跨度太长，致使事故无法查清，且张杨杨未依照保险合同约定提供索赔材料，故其诉讼请求应予驳回。本院经审理认定事实如下:2018年7月15日，山东枣建建设集团有限公司在新华保险枣庄中心支公司处投保建筑工程A款团体意外伤害保险（简称意外伤害险）、附加建筑工程B款意外伤害团体医疗保险（简称附加医疗险），保险期间为2018年7月19日零时起至2019年2月19日二十四时止，施工项目名称为陕能麟游2X350MW低热值煤发电工程化学系统、公用系统安装工程，被保险人为20人，被保险人为在施工工程项目中从事管理或作业，并与施工企业建立劳动关系的人员，意外伤害残疾责任保险金额为200000元，附加医疗险保险金额为40000元，免赔额100元，赔付比例为80%。2018年4月，张杨杨在陕能麟游2X350MW低热值煤发电工程化学系统、公用系统安装工程施工工地从事管道安装等工作，同年8月10日，张杨杨在安装管道时从高处掉下，随后被送往中国人民解放军空军军医大学第一附属医院治疗，花费医疗费共计181559.73元，中国平安人寿保险股份有限公司安徽分公司向张杨杨理赔24400元，下余157159.73元。2020年4月14日，张杨杨委托安徽永泰司法鉴定所对其伤残等级进行鉴定，安徽永泰司法鉴定所于2020年4月26日出具司法鉴定意见书，鉴定意见为：被鉴定人张杨杨因意外致胸2椎体爆裂性骨折后遗双下肢肌力1级且大便和小便失禁的伤残等级为一级。张杨杨向新华保险枣庄中心支公司申请理赔，该公司于2020年7月8日以索赔材料不齐全为由拒绝理赔。本院认为，本案的争议焦点为张杨杨是否属于涉案保险合同的被保险人。新华保险枣庄中心支公司认为张杨杨不是涉案保险合同的被保险人，理由是张杨杨与投保人山东枣建建设集团有限公司不存在劳动关系或雇佣关系，即投保人对被保险人不具有保险利益，不符合保险法第十二条的规定。张杨杨则主张，涉案保险合同并不是必须要求参保人员具有劳动关系或雇佣关系，只要是在施工项目中从事管理或作业的人员都可以作为被保险人进行投保。本院认为，首先，依照《中华人民共和国保险法》第十三条第二款规定，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益，纵观张杨杨申请理赔的整个过程，可以认定张杨杨同意山东枣建建设集团有限公司为其投保案涉保险合同，故山东枣建建设集团有限公司对张杨杨具有保险利益。其次，涉案保险合同意外伤害保险条款第1.2条规定，被保险人范围：除另有约定外，凡年满16周岁、不满66周岁，身体健康能正常工作或正常劳动、与投保人有劳动关系或其他保险利益、在投保人的建筑施工工程项目中从事管理或作业的人员可以作为被保险人参加本保险。附加医疗险的被保险人范围与之相同。张杨杨是在投保人所投保的建筑工程项目中从事作业的人员，故其可以作为被保险人参加本保险。最后，依照《中华人民共和国建筑法》第四十八条规定，鼓励企业为从事危险作业的职工办理意外伤害保险，支付保险费。建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险的重要手段，实践中，建筑行业存在大量转包、分包的情形，工地受伤或者死亡的建筑工人可能并非建筑公司的正式员工，工程团体意外伤害保险即是为了分担建设公司的责任，同时也能对弱势的建筑工人进行保障，保险公司若以非正式员工不具有保险利益拒赔，有违此项强制保险制度的设立初衷。另外，建筑工程施工过程中用工流动性较大，投保时多采取不记名方式，本案中，新华保险枣庄中心支公司未要求投保人提供被保险人名单，即其并未对该20名被保险人是否具有其所主张的劳动关系或雇佣关系进行审查，其又以张杨杨不具有劳动关系或雇佣关系为由进行抗辩，其该项抗辩意见不合逻辑，本院不予采纳。张杨杨现已通过诉讼解决其与保险公司的理赔事宜，故本院对新华保险枣庄中心支公司的其他抗辩意见亦不予采纳。综上，张杨杨在涉案保险合同约定的施工工程项目中受伤，事故发生在保险期间内，张杨杨属于涉案保险合同约定的被保险人，新华保险枣庄中心支公司应依约履行理赔义务。根据司法鉴定意见书，张杨杨的伤残等级为一级，对应的保险金给付比例为100%，故新华保险枣庄中心支公司应在意外伤害险（残疾责任）内支付保险金200000元。扣除其他保险公司支付的保险金，张杨杨的医疗费尚余157159.73元，新华保险枣庄中心支公司应在附加医疗险内支付保险金40000元。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第三十一条第二款规定，判决如下：一、被告新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司在团体意外伤害保险范围内支付原告张杨杨保险金200000元；二、被告新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司在意外伤害团体医疗保险范围内支付原告张杨杨保险金40000元。上述第一、二项于本判决生效之日起十日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4900元，减半收取计2450元，由被告新华人寿保险股份有限公司枣庄中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省枣庄市中级人民法院。审判员  唐海林二〇二〇年七月二十二日书记员  施润泽