广东省湛江市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤08民终1812号上诉人（原审被告）：湛江汇丰水产股份有限公司（原名：湛江汇丰水产有限公司），住所地：湛江市麻章区********。法定代表人：谢某1。委托诉讼代理人：钟慧萍，女，汉族，1981年4月8日出生，系该公司员工。被上诉人（原审原告）：中国银行股份有限公司湛江分行，住所地：湛江市********。负责人：盘仲廷，该分行行长。被上诉人（原审被告）：钟林富，男，1969年2月2日出生，住广东省湛江市霞山区********东****，公民身份号码：440************913。被上诉人（原审被告）：钟玉芳，女，1969年7月16日出生，住广东省湛江市霞山区********东****，公民身份号码：440************883。被上诉人（原审被告）：钟慧萍，女，1981年4月8日出生，住广东省廉江市************，公民身份号码：440************929。被上诉人（原审被告）：张海兵，男，1980年9月16日出生，住广东省湛江市霞山区**************，公民身份号码：440************711。被上诉人（原审被告）：钟其新，男，1943年10月22日出生，住广东省廉江市************，公民身份号码：440************912。被上诉人（原审被告）：谢端珍，女，1946年2月2日出生，住广东省廉江市************，公民身份号码：440************920。上诉人湛江汇丰水产股份有限公司（以下简称汇丰公司）因与被上诉人中国银行股份有限公司湛江分行（以下简称中行湛江分行）、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍金融借款合同纠纷一案，不服广东省湛江市赤坎区人民法院（2018）粤0802民初2817号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月6日立案后，依法组成合议庭进行了审理。上诉人汇丰公司的委托诉讼代理人钟慧萍到庭参加诉讼。被上诉人中行湛江分行、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍经本院传票传唤，无正当理由不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。汇丰公司上诉请求：1.依法改判一审判决多计算的26169.87元利息；2.上诉费用由被上诉人承担。事实和理由：一、汇丰公司于2018年1月10日、2月22日、3月20日、4月16日分别向中行湛江分行借贷的四笔流动资金贷款共计3200万元，按照双方当时签订的《流动资金借款合同》约定的利率，截止2018年9月25日应偿还的利息为163750.22元，但一审判决认定的利息为186375.26元，造成多计算利息22625.04元，属于事实认定错误，应当依法纠正。一审判决并未查明以上四笔贷款在借贷期间利息计算的方式、利率等事项，直接根据中行湛江分行起诉请求的利息数额进行认定，实为不妥。二、汇丰公司于2017年7月31日与中行湛江分行签署《出口商业发票贴现协议》后，汇丰公司共计贴现融资1769304美元，根据双方约定计算贴现利息时的美金兑人民币汇率应当为6.7205，而不是一审判决认定的6.8357，从而导致多计算利息额为3544.83元。以上两笔利息计算错误的差额共计26169.87元，请求二审法院在查明事实的基础上依法改判。被上诉人中行湛江分行、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍均不到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见。中行湛江分行向一审法院起诉请求：1.汇丰公司偿还中行湛江分行借款本金人民币44094431.35元；2.汇丰公司给付借款利息人民币396717.41元（暂计至2018年9月25日，2018年9月26日起至付清之日止按《流动资金借款合同》、《出口商业发票贴现业务申请书》的约定计算利息、罚息和复利）；3.中行湛江分行对汇丰公司提供的下列抵押物依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本金、利息以及相关费用（包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费）的诉讼请求金额范围内具有优先受偿权。（1）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司二期车间，产权证号为粤（2018）湛江市不动产权第0054495号不动产，他项权证号为粤房地他项权证湛江字第0310004124号；（2）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司生产车间，产权证号为粤（2018）湛江市不动产权第0054504号不动产，他项权证号为粤房地他项权证湛江字第0310003165号；（3）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司综合楼，产权证号为粤（2018）湛江市不动产权第0054496号不动产，他项权证号为粤房地他项权证湛江字第0310003164号；（4）位于湛江市麻章区*****联水产有限公司北侧土地，产权证号为湛国用（2017）第50116号，他项权证号为湛他项(2014)第242号；（5）位于湛江市麻章区********的机器设备（登记机关：麻章区工商局、登记号：0759麻章20130513006）的所有权；4.中行湛江分行对钟林富名下位于海口市******新港区内海虹花园6栋506房【琼（2018）海口市不动产证明第0057777号，产权证书号HK088804，他项证为T050210号】的不动产依法折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本金、利息以及相关费用（包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费）的诉讼请求金额范围内具有优先受偿权；5.中行湛江分行对钟玉芳名下位于海口市金盘区*****锦绣京江小区2区3栋等2处【琼（2018）海口市不动产登记证明第0057778号，产权证书号HK088806、HK044243，他项证为T050209号】的不动产依法折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本金、利息以及相关费用（包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费）的诉讼请求金额范围内具有优先受偿权；6.中行湛江分行对钟其新名下位于海口市美兰区*******兆南丽湾4#商住楼（尚海轩）5层501房【琼（2018）海口市不动产证明第0057749号，产权证书号HK325406，他项证为T050211号】的不动产依法折价、拍卖或变卖所得的价款在上述借款本金、利息以及相关费用（包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费）的诉讼请求金额范围内具有优先受偿权；7.钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵对上述借款本金、利息以及相关费用（包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费）承担连带清偿责任；8.汇丰公司、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍共同承担本案相关诉讼费，包括保全费、公告费、执行费、案件受理费、律师费等。一审法院认定事实：2017年7月31日，中行湛江分行与汇丰公司签署了一份编号为GED476********0028号的《授信额度协议》，约定中行湛江分行向汇丰公司提供54000000元的授信额度，具体种类为短期贷款限额及额度32000000元，贸易融资综合限额及额度20000000元，交易对手信用风险限额及额度2000000元，额度的使用期限自协议生效之日起至2018年7月24日止。根据《授信额度协议》，中行湛江分行与汇丰公司分别于2018年1月10日、2月22日、3月20日、4月16日签订了四份编号为GDK476********0190、GDK476********0019、GDK476********0033、GDK476********0046的《流动资金借款合同》，订明：由中行湛江分行向汇丰公司发放四笔流动资金贷款，金额共计32000000元，借款期限12个月，自实际提款日起算，借款用途购买原材料，实行浮动利率，按月结息，逾期罚息。如汇丰公司未按照合同约定履行义务，则中行湛江分行有权宣布合同项下的借款本息立即到期，并有权终止或解除合同。上述四份《流动资金借款合同》签订后，中行湛江分行于2018年1月23日、3月2日、3月22日、4月18日分别将5000000元、5000000元、16000000元、6000000元共32000000元发放给汇丰公司。根据《授信额度协议》，2017年8月2日，中行湛江分行与汇丰公司签署了编号为ED43P17002FCS的《出口商业发票贴现协议》。中行湛江分行应汇丰公司的申请，于2018年4月19日、4月25日、5月8日、5月22日、6月4日分别提供了408576美元、204288美元、408576美元、612864美元、135000美元共五笔合计1769304美元的商业发票贴现融资。1769304美元折合人民币12094431.353元（美元按折算汇率：6.8357折算成人民币）。2014年4月16日，中行湛江分行分别与钟林富、钟玉芳、钟慧萍签订了编号为GRBZ476********0029、GRBZ476********0030、GRBZ476********0028的《最高额保证合同》，由钟林富、钟玉芳、钟慧萍对中行湛江分行与汇丰公司之间自2014年1月1日起至2020年12月31日止签订的借款、贸易融资等主合同提供最高债权额为60000000元的连带责任保证担保。张海兵作为钟慧萍的配偶也签署了保证同意函，同意对汇丰公司与中行湛江分行在上述《授信额度协议》范围内发生的授信提供担保。中行湛江分行与汇丰公司先后于2013年5月9日、2014年8月13日、2018年7月23日、7月30日签订了编号为GDY476********0046、GDY476********0069、GDY476********0023、GDY476********0016、GDY476********0016-1的《最高额抵押合同》及《变更协议》，确定由汇丰公司提供其位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司二期车间【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054495号】、生产车间【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054504号】、综合楼【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054496号】、位于湛江市麻章区*****联水产有限公司北侧土地【产权证号：湛国用(2017)第50116号】、位于湛江市麻章区********的机器设备一批【登记机关：麻章区工商局、登记号：0759麻章20130513006】，为该公司自2013年5月2日起至2028年5月31日期间与中行湛江分行发生的债权提供最高额为61871000元的抵押担保。中行湛江分行与钟林富分别于2013年5月2日、2018年7月30日签订了编号为GDY476********0047的《最高额抵押合同》和编号为GDY476********0047-1的《变更协议》，确定由钟林富提供其位于海口市******新港区内海虹花园6栋506房【琼(2018)海口市不动产证明第0057777号，产权证书号HK088804】，为汇丰公司自2013年5月2日至2028年5月31日期间与中行湛江分行签订的借款、贸易融资等主合同提供最高额为408400元的抵押担保。中行湛江分行与钟玉芳分别于2013年5月2日、2018年7月30日签订了编号为GDY476********0049的《最高额抵押合同》和编号为GDY476********0049-1的《变更协议》，确定由钟玉芳提供其名下位于海口市金盘区*****锦绣京江小区2区3栋等2处房产【琼（2018）海口市不动产登记证明第0057778号，产权证书号HK044243、HK088806】，为汇丰公司自2013年5月2日起至2028年5月31日期间与中行湛江分行签订的借款、贸易融资等主合同提供最高额为4425900元的抵押担保。中行湛江分行与钟其新分别于2013年5月2日、2018年7月30日签订了编号为GDY476********0048的《最高额抵押合同》和编号为GDY476********0048-1的《变更协议》，确定由钟其新提供其名下位于海口市美兰区*******兆南丽湾4#商住楼（尚海轩）5层501房【琼（2018）海口市不动产证明第0057749号，产权证书号HK325406】，为汇丰公司自2013年5月2日至2028年5月31日期间与中行湛江分行签订的借款、贸易融资等主合同提供最高额为1361100元的抵押担保。钟玉芳作为钟林富的配偶、钟林富作为钟玉芳的配偶、谢端珍作为钟其新的配偶均签署了抵押同意函。上述《最高额抵押合同》签订后，双方都到相关部门办理了抵押登记手续，中行湛江分行也取得了不动产登记证明。汇丰公司借款后，截止2018年9月25日，未能如期偿还到期的流动资金贷款本金人民币32000000元，利息人民币186375.26元；拖欠出口商业发票贴现融资本金1769304美元（折合人民币12094431.35元，折算汇率6.8357），利息30771.12美元（折合人民币210342.15元，折算汇率6.8357）。以上两项本息共计人民币44491148.76元。中行湛江分行在多次催促未果的情况下，遂于2018年10月15日向法院提起诉讼。另查明，钟林富与钟玉芳是夫妻关系，两人于1993年5月18日登记结婚；钟慧萍与张海兵是夫妻关系，两人于2005年12月8日登记结婚；钟其新与谢端珍是夫妻关系。一审法院认为，中行湛江分行是经国家有关部门核准登记的金融机构，依法有权进行贷款业务。其与汇丰公司、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍分别签订的《授信额度协议》、《流动资金借款合同》、《出口商业发票贴现协议》《最高额抵押合同》及《变更协议》、《最高额保证合同》、《同意函》是双方当事人的真实意思表示，亦没有违反国家法律、法规的禁止性规定，合法有效，应得到遵照履行。合同订立后，中行湛江分行已依约履行了发放人民币32000000元贷款及提供1769304美元（折合人民币12094431.353元）的商业发票贴现融资义务，而汇丰公司却未能按照合同条款之约定履行还本付息的义务，其行为已构成违约，应承担违约责任。钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵作为连带责任保证人，在主债务人未偿还债务时，未能尽到代偿的义务，中行湛江分行依照《中华人民共和国担保法》第十八条第二款“连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任”的规定，要求钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵对上述借款本息承担连带责任的请求合法有据，予以支持。鉴于汇丰公司、钟林富、钟玉芳、钟其新已提供其名下的房地产、机器设备抵押给中行湛江分行，抵押双方并办理了抵押物登记手续。根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条第一款第（一）项、第（四）项“债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（四）生产设备、原材料、半成品、产品”、第一百八十七条“以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立”以及第一百七十九条第一款“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿”的规定，中行湛江分行作为上述抵押物的抵押权人，有权处置该财产及优先受偿。汇丰公司、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵、钟其新、谢端珍经传票传唤无正当理由拒不到庭，视为其自动放弃抗辩权。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条第一款第（一）项、第（四）项、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决：一、限湛江汇丰水产股份有限公司于判决发生法律效力之日起十日内向中国银行股份有限公司湛江分行偿还贷款本金44094431.35元，利息396717.41元，合计44491148.76元，以及支付自2018年9月26日起至还清欠款之日止按双方《流动资金借款合同》及《出口商业发票贴现业务申请书》的约定计算的利息、罚息和复利；二、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵对上述第一项湛江汇丰水产股份有限公司所欠的债务承担连带清偿责任；三、中国银行股份有限公司湛江分行对处置湛江汇丰水产股份有限公司提供的下列抵押物在上述第一项债权范围内依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿权。（1）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司二期车间【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054495号，他项权证号：粤房地他项权证湛江字第0310004124号】；（2）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司生产车间【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054504号，他项权证号：粤房地他项权证湛江字第0310003165号】；（3）位于湛江市麻章区********汇丰水产股份有限公司综合楼【产权证号：粤（2018）湛江市不动产权第0054496号，他项权证号：粤房地他项权证湛江字第0310003164号】；（4）位于湛江市麻章区*****联水产有限公司北侧土地【产权证号：湛国用(2017)第50116号，他项权证号：湛他项(2014)第242号】；（5）位于湛江市麻章区********的机器设备【登记机关：麻章区工商局、登记号：0759麻章20130513006】的所有权；四、中国银行股份有限公司湛江分行对处置钟林富提供的抵押物位于海口市******新港区内海虹花园6栋506房【琼(2018)海口市不动产证明第0057777号，产权证书号HK088804，他项证为T050210号】在上述第一项债权范围内依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿权；五、中国银行股份有限公司湛江分行对处置钟玉芳提供的抵押物位于海口市金盘区*****锦绣京江小区2区3栋等2处房产【琼（2018）海口市不动产登记证明第0057778号，产权证书号HK088806、HK044243，他项证为T050209号】在上述第一项债权范围内依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿权；六、中国银行股份有限公司湛江分行对处置钟其新提供的抵押物位于海口市美兰区*******兆南丽湾4#商住楼（尚海轩）5层501房【琼（2018）海口市不动产证明第0057749号，产权证书号HK325406，他项证为T050211号】在上述第一项债权范围内依法享有折价、拍卖或变卖所得的价款优先受偿权。如果未按判决指定的期间履行金钱给付义务，则应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费264255.74元，保全费5000元，公告费260元，共269515.74元，由湛江汇丰水产股份有限公司、钟林富、钟玉芳、钟慧萍、张海兵负担256039.74元，钟其新、谢端珍负担13476元。二审期间，各方当事人均没有提交新证据。本院经审理查明，一审判决认定事实清楚，本院予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷。根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院对汇丰公司上诉请求的有关事实和适用法律进行审查。根据上诉人汇丰公司的上诉请求，本案当事人二审争议的焦点问题是：中行湛江分行是否多计算涉案借款的利息。汇丰公司上诉主张中行湛江分行多计算涉案借款的利息26169.87元。第一，汇丰公司主张四笔流动贷款共计3200万元截止2018年9月25日的利息为163750.22元，中行湛江分行多计算利息22625.04元。因汇丰公司主张的利息系其自行计算，且根据汇丰公司的计算方式及其庭审陈述，其仅是计算上述贷款正常期间的利息，而根据涉案《流动资金借款合同》第四条第4款的约定，对逾期的贷款，需按罚息利率计收罚息；对不能按期支付的利息以及罚息，还需按罚息利率计收复利。中行湛江分行提交的《贷款明细》、《贷款已还款明细清单》等证据系属于其系统自动计算生成的数据，且加盖了中行湛江分行的业务专用章，符合证据的形式。汇丰公司未能具体指出上述证据中计算错误的情形，仅以与其计算的利息不一致为由，主张中行湛江分行多计算利息，依据不足，本院不予采纳。第二，汇丰公司主张其贴现融资的1769304美元兑人民币的汇率应当为6.7205，而非6.8357。因汇丰公司主张的美元对人民币汇率6.7205系签订《出口商业发票贴现协议》当天即2018年8月2日的汇率中间价，而根据《出口商业发票贴现协议》第十七条的约定，贴现融资及计结息的具体事项，按《出口商业发票贴现融资申请书》的约定处理；根据《出口商业发票贴现融资申请书》第三条的约定，中行湛江分行有权以款项收妥之日作为贴现到期日，故汇丰公司的上述主张，没有依据，本院亦不予采纳。一审判决根据中行湛江分行提交的证据认定截止2018年9月25日，汇丰公司尚欠利息为396717.41元，并无不当，本院予以维持。综上所述，汇丰公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第（一）项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审案件受理费454.24元，由湛江汇丰水产股份有限公司负担（湛江汇丰水产股份有限公司已缴交二审案件受理费454.24元）。本判决为终审判决。审 判 长 吴春鸿审 判 员 梁子轩审 判 员 钟斯宁二〇二〇年七月二十四日法官助理 潘宇婷书 记 员 朱浩光附：相关法律条文《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。