江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书(2020)苏1324民初2150号原告：江苏泗洪农村商业银行股份有限公司，住所地江苏省泗洪县长江路**，统一社会信用代码913213007812696423。法定代表人：巩大兵，该银行董事长。委托诉讼代理人：蔡瑶瑶，江苏剑辉律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁楠楠，江苏剑辉律师事务所实习律师。被告：王素云,女,1958年4月2日出生，个体户，住泗洪县。被告：王兰敬,男,1955年3月3日出生，个体户，住泗洪县。被告：王坤,男,1977年11月14日出生，个体户，住泗洪县。被告：王白雪,女,1990年5月9日出生，个体户，住宿迁市。原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司（以下简称泗洪农商行）与被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人蔡瑶瑶、袁楠楠到庭参加诉讼，被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪经本院传票传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告泗洪农商行向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告王素云、王兰敬偿还所欠原告本金15万元、利息、逾期利息、复利，截止至2017年11月23日（总计23328.74元），之后的罚息以15万元为基数，按照年利率8.178%的1.5倍计算至实际给付之日止；复利以23328.74元为基数，按照罚息的标准计算至实际给付之日止；2、被告王坤、王白雪对上述债务承担连带清偿责任；3、本案的诉讼费用及其他实现债权的费用及律师费10000元由被告共同承担。事实和理由：被告王素云、王兰敬于2016年5月9日与泗洪农商行签订了《最高额个人保证借款合同》，泗洪农商行重岗支行于2016年5月19日向被告王素云、王兰敬发放贷款20万元，约定到期日为2017年5月8日，借款年利率为8.178%，逾期加收50%罚息，借款合同约定结息方式为每季末月20日结息。被告王坤、王白雪同意对被告王素云、王兰敬涉案贷款承担连带保证责任。现被告王素云、王兰敬借款到期后未还，经原告催收后未果，故原告来院诉讼。被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经本院审查，原告提交的证据形式合法、内容真实，与本案具有关联性，对其证明效力本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年5月9日，被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪与原告泗洪农商行签订《最高额个人保证借款合同》，王素云、王兰敬为借款人，王坤、王某保证人。合同约定：借款人向贷款人申请借款，担保人自愿自2016年5月9日起至2017年5月8日止为借款人在贷款人处办理的最高本金余额不超过20万元提供担保；保证方式为连带责任保证；担保范围为该合同项下借款本金、利息、逾期利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及律师费等贷款人实现债权的费用；保证期间为合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年；借款人未按合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在贷款利率水平上加收50%计收逾期利息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利；若借款人/保证人变更通讯地址、手机号码，应当及时书面通知贷款人，否则，贷款人发出的通讯一经发出至上述地址或手机即视为送达。被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪在该合同上签字确认。2016年5月19日，原告泗洪农商行向被告王素云交付借款20万元。被告王素云在借款借据上签名、捺印确认。借款借据载明：借款日期自2016年5月19日至2017年5月8日，年利率为8.178%，结息方式为每季末月20日结息，贷款用途为养鸡。合同履行期间内，被告于2016年8月18日偿还借款本金5万元，尚欠原告本金15万元及利息未按约偿还。2018年，原告方至被告王坤所预留的泗洪县香格里拉小区42幢1单元102室的地址进行催收，因房屋已卖导致未能催收成功。2018年6月7日，原告方工作人员张某、杨某至被告王坤、王白雪户籍所在地泗洪县全民居委会对本案债权进行催收，因两人长期在外，无法联系到人。另查明，本院（2019）苏1324民再256号民事判决书查明以下事实：被告王坤、案外人皮茜于2016年12月23日与案外人孙某在泗洪县房地产管理处签订泗洪县存量房买卖合同，约定王坤、皮某其所有的位于泗洪县房屋转让给孙某，约定房屋建筑面积为103.71平方米、成交价格为370,000元、付款方式为自行交割，后双方于2017年2月7日将涉案房屋过户登记至孙某名下。本院认为，原告泗洪农商行与被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪签订的《最高额个人保证借款合同》合法有效。原告向被告王素云、王兰敬交付借款20万元，履行了出借人的款项交付义务，被告王素云、王兰敬未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。对原告要求被告王素云、王兰敬偿还借款本金15万元的诉讼请求，本院予以支持。原告关于利息、罚息、复利的主张，其主张的23328.74元既包括了利息也包括了罚息，其主张的复利的基数亦不符合双方约定及法律规定，为方面区分以及计算，应按照双方订立的合同以及法律规定进行调整，应调整为利息（以本金20万元为基数，自2016年5月19日至2016年8月17日，按照年利率8.178%计算；以本金15万元为基数，自2016年8月18日至2017年5月8日，按照年利率8.178%计算）、逾期利息（以本金15万元为基数，自2017年5月9日至实际履行完毕之日止，按照年利率12.267%计算）、复利（以2016年5月19日至2017年5月8日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，自各结息日分别计算至实际给付之日止，按照年利率12.267%计算）。被告王坤、王某该笔借款提供连带责任保证担保，应按合同约定对上述借款承担连带清偿责任，被告王坤、王白雪承担保证责任后，有权向被告王素云、王兰敬追偿。保证借款合同上约定保证期间为债务人履行债务期限届满之日起二年，在保证期间内的2018年度，原告方曾至担保人王坤在原告处预留的通讯地址进行催收，因王坤已将房屋出售，被告王坤未书面通知原告方导致未能催收成功，被告王坤应承担不利后果，根据双方的约定应视为送达，故本院认定原告方在2018年度即保证期间内向被告王坤主张过权利。在连带共同保证中，由于保证人是作为一个整体共同对债权人承担保证责任，所以债权人向共同保证人中的任何一人主张权利，都是债权人要求保证人承担保证责任的行为，其效力自然及于所有的保证人。综上，被告王坤、王白雪的保证责任无法免除。对于原告主张的律师费用，其未提供相应的税务发票及转账记录，无法确定是否已支付以及具体数额，故本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告王素云、王兰敬于本判决生效后十五日内给付原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司借款本金15万元、利息（以本金20万元为基数，自2016年5月19日至2016年8月17日，按照年利率8.178%计算；以本金15万元为基数，自2016年8月18日至2017年5月8日，按照年利率8.178%计算）、逾期利息（以本金15万元为基数，自2017年5月9日至实际履行完毕之日止，按照年利率12.267%计算）、复利（以2016年5月19日至2017年5月8日贷款期间内各结息日所欠的利息数额为基数，自各结息日分别至实际给付之日止，按照年利率12.267%计算）。上述利息、逾期利息、复利总和以不超过按年利率24%计算所得数额为限；二、被告王坤、王白雪对上述款项承担连带清偿责任。被告王坤、王白雪承担保证责任后，有权向被告王素云、王兰敬追偿；三、驳回原告江苏泗洪农村商业银行股份有限公司其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3766元，减半收取1883元，由被告王素云、王兰敬、王坤、王白雪共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费3766元。审 判 员 崔学志二〇二〇年七月三十日法官助理 孙长城书 记 员 刘光璟附录一：本案证据目录1、被告身份证复印件四份，证明四被告的身份信息。2、《最高额个人保证借款合同》、《泗洪农村商业银行自然人借款申请书》、《泗洪县全民“创业小钱包”担保贷款申请表（个人）》各一份，证明原、被告签订的上述合同合法有效。3、借款借据、一般贷款放款通知书各一份，证明原告已按约发放贷款21万元，对还款方式、还款时间进行了约定。4、结息明细表一份，证明案涉贷款只偿还本金5万元，剩余本金15万元及利息均未偿还。5、证明及催收照片各二张，证明原告经办人员向被告催款的事实。6、代理协议书一份、地址确认书三份，证明原告为实现债权委托江苏剑辉律师事务所提供法律服务。7、送达地址确认书三份，证明四被告的送达地址。本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。