青海省西宁市城北区人民法院民事判决书（2020）青0105民初2163号原告：中国银行股份有限公西宁市城北支行，统一社会信用代码：91630100926642656K，住所地：青海省西宁市城**小桥大街**。负责人：陈兵，该行行长。委托诉讼代理人：张大有，该行风险内控部经理。委托诉讼代理人：白玛央宗，青海睿鸿律师事务所律师。被告：林金阳，男，1986年03月23日出生，汉族，公民身份号码：×××，户籍地址：福建省莆田市秀屿区山亭乡港里村新上厝**，现住西宁市。原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行（以下简称中行西宁城北支行）与被告林金阳借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中行西宁城北支行委托诉讼代理人张大有、白玛央宗，被告林金阳到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行西宁城北支行向本院提出诉讼请求：1.请求依法判令被告支付原告×××号信用卡本金146169.4元，截止2020年4月28日的利息、复利85091.27元；共计：231260.67元；2.请求依法判令被告支付原告×××5×××号信用卡本金90004.07元，截止2020年4月28日的利息、复利28445.21元：共计：118449.28元；（以上两项合计：349709.95元）；3.请求依法判令被告支付原告自2020年4月29日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准；4.请求依法判令被告承担原告前期律师代理费1000元；5.本案诉讼费用、保全费、公告费由被告承担。原告当庭明确诉讼请求为：1.请求依法判令被告支付原告×××号信用卡本金146169.4元，截止2020年6月29日的利息、复利91460.07元；共计：237629.47元；2.请求依法判令被告支付原告×××5×××号信用卡本金90004.07元，截止2020年6月29日的利息、复利32008.46元：共计：122012.53元；（以上两项合计：359642元）；3.请求依法判令被告支付原告自2020年6月30日起至实际清偿完毕之日的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准。事实与理由：被告分别于2014年1月9日、2015年9月25日向原告申领两张信用卡，卡号分别为×××、×××5×××。并签订两份《信用卡领用合约》（以下简称《领用合约》）。《领用合约》约定了信用卡申领、使用、利息计算、复利计算、相关费用收取、对账单及还款等内容。被告收到信用卡后，激活并进行了透支消费等。截止2020年4月28日，原告信用卡结算系统显示，被告名下卡号为×××的信用卡在账单日欠付原告信用卡金额为231260.67元。卡号为×××的信用卡在该账单日欠付信用卡金额为118449.28元，两卡共计欠付349709.95元。原告在被告欠款期间进行多次催收，但被告至今未能清偿。原告认为，被告向原告申领信用卡并实际使用，应按约定进行还款，否则依据《领用合约》之约定及《信用卡章程》之规定除还本付息外，还应承担相应费用及原告因催收而产生的损失，包括原告律师代理费、案件诉讼费及公告费等。现被告还款违约，致使原告合法权益受损，原告在催收无果的情况下依法诉讼，恳请人民法院支持原告的全部诉讼请求。林金阳辩称，×××号这张卡2018年3月降额，最低还款额我已经还了，不存在逾期，5048号卡总消费具体我不清楚，但是我总共还款595785元，截止2018年3月改卡分期基本结清，本金与利息请求原告给予详细的计算方式；×××5×××号卡2018年4月份合计支出97000元，其中根据对方提供的明细截止2018年4月，所有分期已经还清，没有分期了，此卡后续在2018年四次还款合计29100元，本金及利息请求给予合法裁定，本金及利息我不认可。原告中行西宁城北支行为支持其诉讼请求，向法庭提交如下证据：证据一：中国银行青海分行网点BH代码表、营业执照一份、法定代表人身份证明书一份、法定代表人身份证一份，拟证明原告主体适格；证据二：被告身份证复印件一份，拟证明被告主体适格；证据三：中国银行信用卡申请表一份，拟证明被告林金阳向原告申领信用卡，阅读全部信用卡申请资料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则，并签字予以确认的事实；证据四：中国银行信用卡领用合约一份，中国银行信用卡章程一份，拟证明1.证明双方对信用卡使用和还款的相关约定，包括本金，利息、复利、罚息、还款违约金、其他费用等；2.证明被告应按约定承担原告为催收而产生的相关损失，包括律师费等；证据五：5048信用卡交易明细一份，5048号信用卡账务信息一份，0075号信息卡交易明细一份，0075号信用卡账务信息一份，拟证明1.被告激活并使用信用卡进行透支消费的记录的事实；2.证明截止2020年6月29日，被告5048号信用卡起按付原告欠款237629.47元，其中本金146169.4元，利息及复利91460.07元；被告0075号信用卡欠付原告欠款122012.53元，其中本金90004.07元，利息及复利32008.46元，两卡共欠付信用卡金额为359642元的事实；证据六：催收明细一份，拟证实原告对债权的催收的事实；证据七：收据一份，证明原告为实现债权支付的律师代理费用为1000元。被告林金阳质证意见为：对于证据一、证据二、证据三、证据四无异议；对于证据五不认可，这是原告对本金、利息、复利的计算，我不认可，通过原告提交的明细可以证明我还款的事实，我不清楚对方是依据什么计算方式产生的利息及复利；证据六、证据七无异议。被告林金阳未向法庭提交证据。对原告提交的证据，经当庭质证，本院认证如下：原告提交中国银行青海分行网点BH代码表、营业执照、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证、被告身份证复印件、中国银行信用卡申请表、中国银行信用卡领用合约、中国银行信用卡章程、催收明细、收据，被告对真实性均无异议，符合证据的真实性、关联性、合法性，其证明力本院予以认可。关于证据五×××号信用卡交易明细及信用卡账务信息、×××5×××号信用卡交易明细及信用卡账务信息，被告不予认可但未向法庭提交证据佐证自己的答辩意见，该份证据符合证据的真实性、关联性、合法性，本院予以采信。本院经审理认定如下法律事实：被告林金阳于2014年1月9日、2015年9月25日分别向原告中行城北支行申领信用卡两张，填写《长城环球通白金信用卡申请表》两份，填写《中国银行信用卡个人申请表》两份，均写明“本人已阅读全部申请材料，充分了解并知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”。《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡章程》约定了信用卡申领、使用、利息和收费、对账单、还款及原告为催收而产生的相关损失，包括律师费等相关内容。原告依被告申请发放信用卡（卡号×××，×××5×××）两张，被告收到信用卡后，激活并进行了透支消费等。截止2020年6月29日，被告×××号信用卡欠付原告本金146169.4元，利息、复利91460.07元，共计：237629.47元；被告×××5×××号信用卡欠付原告本金90004.07元，利息、复利32008.46元，共计：122012.53元，以上两卡共计359642元。原告在被告欠款期间进行多次催收，但被告至今未能清偿。本院认为，原告中行城北支行与被告林金阳签订的《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》《中国银行股份有限公司信用卡章程》系双方当事人真实意思表示，其内容未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，原、被告双方应当按照约定全面履行自己的义务。原告按约向被告提供信用卡，被告应当按约使用信用卡并按时还款。被告持卡消费后逾期还款，违反领用合约的约定，构成违约，应当承担违约责任，原告要求被告归还欠款本金、利息、还款违约金及其他费用的诉讼请求，本院予以支持。2020年6月30日起至还清之日止所产生的各项费用按双方签订的《长城环球通白金信用卡申请表》《中国银行信用卡申请表》《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》的约定另行计付，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准。被告林金阳辩称其还款金额总和已与信用卡额度接近，原告没有给出本金与利息的明确详细计算方式，并主张原告方行长与第三方催收公司承诺2018年10月所还24万为本金，后面利息不在以此计算，对此被告未提供证据予以证明，其辩称本院不予认可，被告林金阳应当按照约定还款。关于律师费1000元，双方在《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》中有明确约定，应当由被告林金阳承担，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百三十四条第一款、第二百四十一条规定，判决如下：一、被告林金阳自本判决生效之日起十五日内支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡（卡号：×××）本金146169.4元，截止2020年6月29日的利息、复利91460.07元；支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡（卡号：×××5×××）本金90004.07元，截止2020年6月29日的利息、复利32008.46元；律师费1000元，上述合计为360642元；二、被告林金阳支付原告中国银行股份有限公司西宁市城北支行信用卡（卡号：×××，×××5×××）自2020年6月30日至实际还清之日止的利息及复利，计算方式及数额以中国银行信用卡结算系统为准。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6710元，法院减半收取3355元，由林金阳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于西宁市中级人民法院。审判员 冯德月 二〇二〇年七月二十七日书记员 王岳杨附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第一百九十七条借款合同采用书面形式，但自然人之间借款另有约定的除外。借款合同的内容包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十八条当事人进行民事诉讼，应当按照规定交纳案件受理费。财产案件除交纳案件受理费外，并按照规定交纳其他诉讼费用。当事人交纳诉讼费用确有困难的，可以按规定向人民法院申请缓交、减交或者免交。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。