辽宁省沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0103民初8760号原告：上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行，住所地沈阳市沈河区奉天街**。负责人：李国光，该行行长。委托代理人：崔亚坤，辽宁卓政律师事务所律师。被告：郭立军，男，1965年10月8日出生，汉族，住址昌图县。被告：刘亚芹，女，1966年4月3日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。被告：郭立新，女，1954年11月3日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。被告：艾红梅，女，1970年7月23日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。被告：刘亚东，男，1969年9月30日出生，汉族，住址辽宁省昌图县。被告共同委托代理人：张继衡，辽宁继衡律师事务所律师。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行与被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，由审判员王云娇独任审判，于2020年7月8日公开开庭进行了审理，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行的委托代理人崔亚坤，被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东的共同委托代理人张继衡到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行诉称，2015年11月13日，原告与被告1签订《个人授信合同》，原告给予被告1授信总额为100万元的授信额度，有效期为3年，自2015年11月12日起至2018年11月12日止。被告2、3、4、5为借款的共同还款人。同日，被告1与原告签订《个人消贷易额度及支用借款合同》，向原告申请消贷易额度总额为人民币100万元，有效期自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年10月12日止，该额度用装修，大宗商品消费及购买汽车消费，合同项下任何一笔贷款的贷款期限为1年，自贷款实际发放日起计算。贷款利率按贷款实际发放日中国人民银行公布的与合同约定的贷款期限同期同档次的贷款基准利率的基础上上浮100%，贷款利率不作调整，不分段计息。还款方式为分期付息，到期一次还本。罚息利率为：逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；挪用贷款的挪用罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，本行有权将合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。被告2、3、4、5在该合同共同还款人处签字确认，同意作为借款人在本合同项下贷款的共同还款人，对借款人在该合同项下包括但不限于按时还款在内的各项义务的履行承担共同还款责任。同日，被告1与原告签订《权利最高额质押合同》以其名下20万元银行存单为该笔借款作为质押担保并交付给原告。原告依约向被告1发放了贷款，但被告拖欠还款，现己多次逾期，截至2020年4月12日，被告尚欠借款本金785575.9元，欠息合计68560.54元。现原告向法院提起诉讼，请求支持原告的诉讼请求，依法保护我行合法权益。诉讼请求：1、请求法院判令被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东共同偿还原告借款本金785575.9元以及至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息及复利。截至2020年4月12日，欠息合计68560.54元，本息合计854136.44元（自2020年4月13日起至实际清偿日，按借款合同约定计付利息、罚息及复利）；2、请求法院判令被告共同承担本案诉讼费、保全费、执行费、法律服务费以及为收回债权所支付相关合理费用。被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东辩称，借款事实属实，借款同时存入20万元保证金，保证金应抵顶本金，不同意支付罚息和复利，同意支付正常利息。经审理查明，2015年11月13日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人与被告郭立军作为受信人、被告刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东作为共同还款人签订《个人授信合同》，约定原告为被告郭立军100万元的授信额度，由郭立新、艾红梅、刘亚东提供最高额保证担保，有郭立军提供最高额质押担保。同日，原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行作为授信人（贷款人）与被告郭立军作为受信人（借款人）、被告刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东作为共同还款人签订《个人消贷易授信额度及支用借款合同》，约定原告为被告郭立军提供消贷易额度为100万元，有效期为自消贷易额度划拨至消贷易卡之日起至2018年10月12日止，用于装修、大宗商品消费及购买汽车，本合同项下任何一笔贷款的贷款期限为一年，自贷款实际发放之日起计算。贷款利率为按贷款实际发放日中国人民银行公布的与本合同约定的贷款期限同期、同档次的贷款基准利率的基准上上浮100%计算，签订本合同时的基准年利率为4.35%。合同约定采用分期付息到期一次还本的还款方式，每月还款日为10日。逾期贷款的逾期罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行。借款人违约的，贷款人有权将本合同项下的贷款执行利率调整为在调整当日贷款执行利率基础上上浮15%并立即执行。合同通用条款12.2约定，受信人（借款人）在本合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务，致使授信人（贷款人）决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用概由受信人（借款人）承担。2015年10月26日，被告刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东向原告出具共同还款声明，均表示愿意共同归还贷款，并承担连带清偿责任。同日，被告郭立军与原告签订《权利最高额质押合同》，约定被告郭立军以其名下存单编号为08626260账号为71×××01的账户存款20万元为被告郭立军的主债权自2015年11月12日至2018年11月12日期间的不超过100万元的债权提供担保。被告刘亚芹作为被告郭立军的配偶出具《关于同意执行共同财产的承诺函》，表示知悉并同意该质押合同的签署及履行，在发生出质人依据《权利最高额质押合同》承担质押担保责任时，质权人有权处分共同财产。被告郭立军分多笔支用该贷款，但未按合同约定期限履行还款义务，发生拖欠本息的情况。因被告逾期，被告提供质押的存单已经抵扣完毕。截至2020年4月12日，被告郭立军拖欠原告贷款本金785575.9元、利息（包含罚息及复利）68560.54元。原告为索要以上欠款本息，诉讼至我院。上述事实，有当事人陈述、《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额权利质押合同》、质押存单、《关于同意执行共同财产的承诺函》、共同还款声明、还款通知单、应付利息证明等证据，经庭审质证，本院予以确认，在卷佐证。本院认为，原、被告签订的《个人授信合同》、《个人消贷易授信额度及支用借款合同》、《最高额权利质押合同》系各方当事人的真实意思表示，依法成立，合法有效，合同各方均应遵照履行。《个人消贷易授信额度及支用借款合同》合同签订后，原告已履行发放贷款义务，被告应依约按期偿还借款，未如约还款，应承担违约责任。故原告要求被告郭立军偿还贷款本金785575.9元及给付利息、罚息、复利等的请求，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。对于原告要求被告刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东承担共同还款责任的请求，被告刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东在原告与被告郭立军签订的《个人消贷易授信额度及支用借款合同》作为共同还款人确认签字，并出具共同还款声明，故应对被告郭立军的还款义务承担共同还款责任。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百九十六条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条之规定，判决如下：一、被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东于本判决发生法律效力之日起15日内共同偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金785575.9元；二、被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东于本判决发生法律效力之日起15日内共同给付原告上海浦东发展银行股份有限公司沈阳分行贷款本金785575.9元的利息、罚息、复利（截至2020年4月12日的利息、罚息及复利为68560.54元，自2020年4月13日至实际清偿之日止的利息按合同约定计算）。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12341元减半收取6170.5元，由被告郭立军、刘亚芹、郭立新、艾红梅、刘亚东负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 员 王云娇二〇二〇年七月八日法官助理 姚佳林书 记 员 訾 旭