广东省广州市从化区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0117民初2088号原告：广州农村商业银行股份有限公司从化支行，住所地：广东省广州市从化区城郊街河滨北路**首层**，统一社会信用代码：91440101191271902J。法定代表人：林宏谋，职务：行长。委托诉讼代理人：邓润海，男，汉族，1987年9月15日出生，住广东省广州市海珠区，广州农村商业银行股份有限公司职员。被告：姚学智，男，汉族，1965年1月13日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，被告：廖，女，汉族，1971年2月14日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，被告：姚旷羲，男，汉族，2001年9月12日出生，住广东省广州市番禺区，委托诉讼代理人：廖，女，汉族，1971年2月14日出生，身份证住址：江西省新余市渝水区，被告：广州市从化珠江房地产开发有限公司，地，地址：广东省广州市从化区太平镇珠江国际城国际城大道**一社会信用代码：91440184732982679L，法定代表人：代迪。委托诉讼代理人：邹征泽，广东华勋律师事务所律师。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告姚学智、廖、姚旷羲、广州市从化珠江房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月6日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告的委托诉讼代理人邓润海，被告姚学智、廖、被告姚旷羲委托诉讼代理人廖，被告广州市从化珠江房地产开发有限公司委托代理人邹征泽到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判决解除原告与被告一、被告二、被告三签订的《楼宇按揭合同》（编号：070700420110055）合同标的446560.19元；2、判决被告一、被告二、被告三立即偿还贷款逾期本金435，773.84元及利息、罚息、复利共10，786.35元，合计446，560.19元。（利息、罚息、复利计至2020年4月28日止共10786.35元，从2020年4月29日起至贷款清偿之日止按合同约定利率计算给原告）；3、判决被告四对被告一、被告二、被告三拖欠的借款本金及利息承担连带清偿责任；4、判决原告对被告一、被告二、被告三提供的位于太平镇××区××号的房产拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5、判决众被告承担全部诉讼、财产保全、公告等实现债权的费用。事实与理由：2011年6月2日，被告一、被告二、被告三因购买从化市太平镇东方夏湾拿花园0区Cn053号向原告申请贷款，被告一、被告二、被告三与原告签订了《楼宇按揭合同》【编号：0707004201100554】，合同约定：被告一向原告借款2，090，000元用于购房，借款期限120个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，月利率为5.6667%。被告四与原告签订了《楼宇按揭合作协议》，约定被告四对被告一、被告二、被告三的债务承担阶段性连带担保责任。被告一、被告二、被告三提供涉案借款购买的住房作抵押担保，并办理了预告抵押登记手续【抵押备案证明号：从押备字第20112790号】。《楼宇按揭合同》签订后，原告依合同约定于2011年6月2日发放借款2，090，000元，到期日期为2021年6月2日。截至到2020年4月28日，被告一、被告二、被告三已归还借款本金1，654，226.16元及相应利息，但自2019年11月开始逾期还款，仍欠原告借款本金435，773.84元及利息10，786.35元，已供款100期，逾期供款6期。被告四作为担保人也没有对上述借款本息承担连带清偿。综上所述，鉴于四被告未能按约定和原告要求归还逾期贷款，使原告的合法权益受到严重侵害，特向贵院提起诉讼，并恳请贵院支持原告上述诉讼请求。原告为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1.被告一、被告二的身份证，被告三的出生医学证明，被告一、被告二及被告三的户口簿，被告一及被告二的结婚证，被告四的商事登记基本信息（复印件）2.借款借据、楼宇按揭合同、楼宇按揭合同协议（复印件）；3.抵押备案证明、广东省房地产预告登记证明、从化市商品房买卖合同鉴证情况证明表；4.欠息情况表、还款记录表（复印件）。以上证据，经本院与原件核对无异。被告姚学智、廖、姚旷羲辩称：对起诉的事实无异议。房子在明年将会供完，现我们断供了好几期，由于我们是体育项目，去年我们在江西办篮球赛开始亏损，加上今年遇上疫情，对体育行业影响很大，我们的经济来源几乎断了，导致了我们的断供。我们还有个案子在从化法院在今年五月份一审败诉，但是这个案子现在在中院上诉中，希望银行能多给我们一点时间，等这个案子结束我们就能拿到一笔钱。被告广州市从化珠江房地产开发有限公司辩称：同意原告的第四项诉讼请求，不同意其他诉讼请求。1、我司已善意全面履约，不应当承担连带保证责任。2、原告在履行合同过程中存在过错，应自行承担相应后果。3、根据《担保法》的解释第42条规定，如果法院判令我司承担连带保证责任，应在判决书中明确我司享有担保法第31条规定的权利。综上所述，我司已善意履约，且涉案房屋已经具备了产权过户及办理他项权证的条件。相反，在购房人拒绝办理产权登记手续，并长期拖欠原告款项的情况下，原告却长期放任，存在怠于行使权利、履行义务的行为。结合案件事实、法律规定和公平原则，我司不应承担责任，请求法院驳回原告对我司的诉讼请求。被告广州市从化珠江房地产开发有限公司为证明自己的主张向本院提交了以下证据：1.广州市房地产初始登记告知书（复印件）；2.《东方夏湾拿花园商品房办理产权通知书》及快递回单（2016.3）（复印件）；3.办理《不动产权证催办函》及快递回单（2019.9）（复印件）。以上证据，经本院与原件核对无异。经审理查明：2011年6月2日，被告姚学智、廖、姚旷羲因购买太平镇××区××号向原告申请贷款，被告姚学智、廖、姚旷羲与原告签订了《楼宇按揭合同》【编号：0707004201100554】，合同约定：被告一向原告借款2，090，000元用于购房，借款期限120个月，还款方式为按月等额归还借款本息，每月还款日为15日，月利率为5.6667%。合同中还约定相关违约责任：13.1甲方有下列情况之一的，乙方即可以合法的方式对抵押房产进行处分以实现债权：(1)甲方出现本合同第16条强制提前还款情形之一而未清偿借款的；……5.甲方若在还款期内连续三期（即三个月）或累计六期不按时供款或全部借款到期超过三个月仍未清偿的；13.2甲方任意一期供款的违约，即为对乙方全部借款的违约，乙方可采取相应的方式实现全部债权。16.3如出现以下情况之一，乙方有权单方解除本合同，要求甲方立即提前偿还借款，或依法处分抵押财产并优先受偿：(1)甲方违反本合同规定之任何条款，可能影响乙方债权实现的。被告广州市从化珠江房地产开发有限公司与原告签订了《楼宇按揭合作协议》，约定被告广州市从化珠江房地产开发有限公司对被告姚学智、廖、姚旷羲的债务承担阶段性连带担保责任，保证期限为原告依其与购房人签订的《楼宇按揭合同》将贷予购房者的款项划入购房人的帐户之日起，至购房者所购房产的《房地产他项权证》出具之日（以《房地产他项权证》上注明的登记日期为准）起两年。被告姚学智、廖、姚旷羲提供案涉借款购买的住房作抵押担保，并办理了预告抵押登记手续【抵押备案证明号：从押备字第20112790号】。《楼宇按揭合同》签订后，原告依合同约定于2011年6月2日发放借款2，090，000元，到期日期为2021年6月2日。截至到2020年4月28日，被告姚学智、廖、姚旷羲已归还借款本金1，654，226.16元及相应利息，仍欠原告借款本金435，773.84元及相关利息。本院认为，本案为金融借款合同纠纷。原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行是持有企业法人营业执照，具有从事金融存、贷款业务资格的单位，其与被告姚学智、廖、姚旷羲签订的《楼宇按揭合同》（编号：070700420110055），是双方的真实意思表示，内容并不违反法律规定，合同合法有效。当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。在合同履行过程中，原告依约履行了发放贷款的义务，但被告未按合同约定完全履行还本付息义务，已经构成违约，并达到合同约定的解除条件，故，原告要求解除与被告姚学智、廖、姚旷羲签订的《楼宇按揭合同》（编号：070700420110055）、收回贷款及计收利息有理，符合法律规定和合同约定，本院予以支持。被告姚学智、廖、姚旷羲同意用位于太平镇××区××号的房产作抵押担保，并已办理了抵押登记手续[抵押备案证明号：从押备字第20112790号]。现被告姚学智、廖、姚旷羲逾期还款，根据《中华人民共和国担保法》第三十三条第一款的规定，当债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。因此，原告主张对被告姚学智、廖、姚旷羲提供的借款抵押物享有优先受偿权符合法律规定，本院予以支持。关于担保责任问题，被告广州市从化珠江房地产开发有限公司与原告签订了《楼宇按揭合作协议》,并约定了保证范围、保证方式及保证期限，《中华人民共和国担保法》第十八条规定：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”，故，对于被告的不应承担连带保证责任的主张，本院不予支持。原告主张被告广州市从化珠江房地产开发有限公司对被告姚学智、廖、姚旷羲的债务承担连带清偿责任合法、有理，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第九十三条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，判决如下：一、解除原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行与被告姚学智、廖、姚旷羲签订的《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100554）。二、被告姚学智、廖、姚旷羲应于本判决生效之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行清偿贷款本金435，773.84元及利息、罚息、复利〔利息、罚息、复利按照《楼宇按揭合同》（编号：0707004201100554）约定的方式及标准计付至被告姚学智、廖、姚旷羲还清款项之日止，其中罚息不得计收复利〕。三、原告广州农村商业银行股份有限公司从化支行对被告姚学智、廖、姚旷羲提供抵押的位于太平镇东方夏湾拿花园O区Cn053号的房产以折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款享有优先受偿权。四、被告广州市从化珠江房地产开发有限公司对被告姚学智、廖、姚旷羲的债务承担连带清偿责任。广州市从化珠江房地产开发有限公司承担保证责任后，有权向被告姚学智、廖、姚旷羲追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3999元、财产保全费2752.80元，合计6751.8元（原告已预交），由被告姚学智、廖、姚旷羲、广州市从化珠江房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状的次日起七日内按不服一审判决部分的上诉请求数额的相应标准，向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费，逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员  谢日星二〇二〇年七月××日书记员  谭奕弯