山东省临沂市河东区人民法院民 事 判 决 书(2020）鲁1312民初1694号原告：中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司，住所地临沂市兰山区金源路**。(以下简称人保临沂分公司)负责人：王海峰，经理。委托诉讼代理人：付建艳，山东衡正源律师事务所律师。被告：张磊，男，1991年4月2日生，汉族，居民，住山东省沂水县。被告：鞠文文，女，1988年1月20日生，汉族，居民，住山东省沂水县。共同委托代理人：程大伟，山东成全律师事务所律师。被告：中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司，，住所地临沂市河**解放东路与滨河东路交汇处领秀豪庭写字楼**楼以下简称大地财险临沂中支）。负责人：亓君，经理。委托诉讼代理人：李向辉，山东鹏哲律师事务所律师。原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司诉被告张磊、鞠文文、中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司追偿权纠纷一案，本院于2020年4月13日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司委托代理人付建艳，被告张磊、鞠文文及共同委托代理人程大伟，被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司的委托代理人李向辉均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司向本院提出诉讼请求：请求法院依法判决被告支付原告垫付款共计103898元；诉讼费等由被告承担。事实与理由：2019年3月5日，被告一驾驶登记在被告二名下的鲁ＱＰ××**号车，行驶至沂水县老法院路由东向西行驶至好兄弟家常菜馆路段时，将夏奎杰停放在路边，并在原告处投保车损险的鲁ＱＫ××**号车相撞，造成两车受损。该事故经临沂市公安局交通警察支队沂水大队认定，被告张磊负事故全部责任。经理赔，原告赔偿鲁ＱＫ××**号车因本次事故造成的损失共计103898元。原告依据保险法的规定行使追偿权，为此具状起诉。被告中国大地财产保险股份有限公司临沂中心支公司答辩称，事故车辆在我司投保交强险及第三者责任保险属实，事故发生后驾驶员张磊未向我司报案，导致我公司无法核实事故真实性及其他相关情形。驾驶员张磊系醉酒驾驶且肇事逃逸，原告损失全部为财产损失，根据法律规定我司在交强险范围内对于财产损失不承担赔偿责任。醉酒驾驶及肇事逃逸系法律禁止性规定，我司仅需尽到提示义务即可，因该保险系电话销售，我司在通话中已经提示了客户，庭后可提交通话录音及投保单，证明我司尽到了提示义务，因此在商业险范围内我司也不承担赔偿责任。综上所述，原告损失不应由我司赔偿，诉讼费等程序性费用不予承担。被告张磊、鞠文文答辩称，被告张磊驾驶事故车辆在被告大地财保临沂中支投保交强险和商业三者险100万元含不计免赔，事故发生在保险期间内，原告的合理损失应先由被告保险公司在交强险责任限额内赔偿，超过部分由被告保险公司按照商业第三者责任保险承担赔偿责任，仍不足部分才由被告张磊承担责任。依据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定，被告张磊醉酒驾驶逃逸的违法行为不免除被告保险公司的赔偿责任，被告保险公司答辩没有法律依据，被告保险公司也未尽到免责提示义务，法律法规禁止性规定与保险免责情形并非同一概念，即投保人违反禁止性规定并不当然产生保险免责的情况，因此被告保险公司应当承担责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据。本院组织当事人进行了证据交换及质证。原告提交的证据包括：1、交通事故认定书，证明张磊承担事故全部责任。2、维修费发票及定损单、定损明细，证明因本次交通事故造成原告车辆损失103898.27元。3、索赔申请书、索赔权转让书及付款凭证，证明我司已全额理赔标的车损并取得向被告追偿的权利。4、鲁ＱＰ××**号车辆行驶证，证明鞠文文系涉案车辆所有人应承担连带责任。被告张磊、鞠文文提交的证据为保险单，欲证实涉案车辆购买了交强险及商业第三者责任险。被告大地财险临沂中支提交的证据包括：投保单、保险条款、通话录音，证明公司已尽到提示告知义务，不应在商业险范围内承担责任。对于当事人提交证据的真实性本院均予以确认，并通过以上证据认定事实如下：2019年3月5日，张磊驾驶鲁ＱＰ××**号轿车沿沂水县老法院路由东向西行驶至兄弟家常菜路段，与夏奎杰停放在道路北侧的鲁ＱＫ××**号车相撞，造成两车受损。肇事后，张磊驾车逃逸，后返回事故现场并指使鞠文文顶替。后经勘查，临沂市公安局交通警察支队沂水大队作出第371323420190001255号道路交通事故认定书，认定被告张磊承担事故的全部责任。事故发生后鲁ＱＫ××**号车辆在临沂金华汽车销售有限公司进行维修，花费维修费103898.27元，并向投保的人保临沂分公司进行索赔，人保临沂分公司理赔后，向本案被告主张追偿。另查明,张磊驾驶的鲁ＱＰ××**号车辆在大地财险临沂中支投保交强险和商业三者险100万元含不计免赔。该保险系电话投保，在投保时大地财险临沂中支的销售员提醒鞠文文对保单内容进行咨询，其中部分电话录音为“另外拿到保单后咱务必咨询一下保险条款，尤其是责任免除、免赔额、免赔率、比例赔付等，以及投保人、被保险人义务…”。还查明，事故发生后，张磊因危险驾驶罪被刑事处罚，鞠文文因包庇罪定罪免罚。本院认为，根据《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的…有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。本案中被告张磊醉酒驾驶，事故发生后逃逸并要求鞠文文顶替，根据（2020）鲁1323刑初674号刑事判决书，可证实张磊犯危险驾驶罪已经被判刑，鞠文文亦定罪免刑，故对于受害人在交强险限额范围内的车辆损失应由侵权人承担。对于人保临沂市分公司追偿的商业险部分，根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条，保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。本院认为，本案以电话投保的形式确定保险合同关系，在被告大地财险临沂中支提供的电话录音中，可证实工作人员曾提示“咨询保险条款，尤其是责任免除、免赔额、免赔率…”等内容。虽然大地财险临沂中支的工作人员并没有详细列明并阐述免责条款等内容，但是根据张磊的刑事判决书，可证实事发当时张磊系醉驾，且在事故发生后逃逸构成危险驾驶罪。本院认为刑事犯罪的内容不同于一般的常识性法律规定，饮酒已经作为驾驶机动车的禁止性行为，张磊不但是酒后而且达到了醉驾程度，更应该对自己驾驶机动车可能构成的危险有明确的认知。在事故发生后张磊没有采取积极的救助措施，而是驾车逃逸并试图以顶替的方式掩盖刑事犯罪。在此情形下出现的交通事故，无疑加重了保险公司承保的负担，且以保险公司未详述免赔事由为抗辩依据，转嫁了侵权人因故意犯罪造成的损失，显然从法律价值上讲显失公平。故本院认为保险公司的提示义务仅是针对部分限制性条款，而不应做扩大解释，对于构成刑事犯罪的内容不属于保险公司详细阐述或解释的范畴。刑事案件中鞠文文虽然承担的是包庇引起的法律后果，但是鞠文文作为登记车主，其将车辆转交醉酒人员进行驾驶，其与张磊构成共同侵权，故二人应承担连带责任。综上所述，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十二条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条之规定，判决如下：一、被告张磊、鞠文文于本判决生效后十日内向原告中国人民财产保险股份有限公司临沂市分公司支付保险赔偿金103898元。二、驳回原告的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1189元，被告张磊、鞠文文负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员 武 威二〇二〇年七月二日书记员 齐学进