吉林省吉林市丰满区人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0211民初514号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行。住所地吉林省吉林市吉林大街**。负责人：刘向阳，该行行长。委托诉讼代理人：张洪瑞，该行职员。被告：孙蒙仙，女，1955年2月18日出生，朝鲜族，住吉林省吉林市。被告：权钟浩，男，1954年8月15日出生，朝鲜族，住吉林省吉林市。被告：吉林市诚信玻璃销售有限公司，，住所地吉林省吉林市船营区远大村**法定代表人：王宝山，该公司经理。委托诉讼代理人：王永志，该公司法律顾问。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行（以下简称邮储银行）与被告孙蒙仙、权钟浩、吉林市诚信玻璃销售有限公司（以下简称诚信公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月2日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行的委托诉讼代理人张洪瑞、被告诚信公司的法定代表人王宝山及委托诉讼代理人王永志到庭参加诉讼，被告孙蒙仙、权钟浩经本院依法公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。邮储银行向本院提出诉讼请求：1.判令邮储银行与孙蒙仙、权钟浩签订的《中国邮政储蓄银行个人额度借款合同》、《中国邮政储蓄银行个人最高额抵押合同》提前到期；2.判令孙蒙仙立即偿还邮储银行拖欠贷款本金4500000元，支付从2019年9月3日逾期之日起至本息全部给付之日止利息和罚息，截止至2020年1月17日应还利息及罚息共计124900元；3.判令邮储银行对抵押房产吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号房屋｛他项权证书编号：吉（2016）吉林市不动产证明第0001176号｝享有优先受偿权；对抵押房产吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号房屋｛他项权证书编号：吉（2016）吉林市不动产证明第0001175号｝享有优先受偿权；4.判令权钟浩、王宝山、诚信公司承担连带偿还责任；5.诉讼费、保全费、公告费等费用由各被告承担。事实与理由：2016年12月22日，邮储银行与孙蒙仙签订了《个人额度借款合同》（合同编号：22002388216125443712）。孙蒙仙合同项下授信额度金额为450万元，额度存续期间最长39个月（自2016年12月22日至2022年3月22日），额度存续期内的前27个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。贷款利率以中国人民银行公布的同档次人民币贷款基准利率最低上浮40%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款年利率基础上加收50%，还款方式为按月付息到期一次性还款法；同时，邮储银行还与权钟浩签订了《个人最高额抵押合同》两份，担保方式为抵押，担保限额为450万元，担保责任期限自2016年12月22日至2022年3月22日止，担保范围包括：借款人于债权确定期间支用但尚未结清的全部借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和担保人为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年12月26日，双方到房地产登记部门办理了不动产他项权登记｛他项权证书编号分别为：吉（2016）吉林市不动产证明第0001175号和吉（2016）吉林市不动产证明第0001176号｝。2016年12月27日，孙蒙仙向邮储银行申请支用贷款450万元，期限12个月，已还清。2018年12月3日，孙蒙仙向邮储银行申请支用贷款450万元，期限12个月，即自2018年12月3日至2019年12月3日止，利率为5.568%。当日邮储银行将450万元按与孙蒙仙约定的受托支付方式支付给吉林市顺达玻璃销售有限公司。孙蒙仙仅归还了1-9期部分利息共计170448.94元，后不再履行合同，经邮储银行催告，孙蒙仙表示经营严重下滑，应收账款要不回来，不能偿还贷款。权钟浩系孙蒙仙丈夫，在邮储银行《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》上以共同借款人身份签字，应当对该笔债务承担连带还款责任。王宝山系借款人孙蒙仙经营主体诚信公司的现任法定代表人，公司在担保函及企业保证函上盖章，应当对该笔债务承担连带还款责任。诚信公司在担保函及企业保证函上盖章，应当对该笔债务承担连带偿还责任。孙蒙仙、权钟浩未作答辩。诚信公司辩称，邮储银行先后两次为孙蒙仙贷款共计900万元，第一次贷款时间为2016年12月27日，金额为450万元，第二次贷款时间是2018年12月3日，而诚信公司签订的担保函日期为2016年11月11日，担保金额为450万元。邮储银行已自认该450万元已经偿还，诚信公司根据担保函所承担的担保义务只能针对第一笔贷款。第二笔贷款与担保函无关。另担保函不符合法律规定，该担保函明确写明诚信公司于2016年11月11日召开股东会议和合伙人会议同意提供担保，而实际上不存在召开相关会议的事实。《中华人民共和国公司法》第二十一条明确规定企业的高级管理人员不允许利用关联关系侵害公司利益，该规定为禁止性强制性规定。该担保函应认定为无效。诚信公司不应对孙蒙仙的贷款承担连带还款责任。而王宝山并非本案被告，邮储银行不能要求王宝山个人承担责任。经审理查明：2016年11月11日，孙蒙仙向邮储银行提交“好借好还”贷款申请表，向邮储银行申请贷款授信额度450万元，期限39个月，以房产进行抵押担保。权钟浩与孙蒙仙系夫妻关系，权钟浩在该贷款申请表上签字承诺与孙蒙仙共同偿还贷款。2016年12月22日，邮储银行与孙蒙仙签订了《个人额度借款合同》（合同编号：22002388216125443712）。约定：合同项下授信额度金额为450万元，额度存续期间最长为39个月（自2016年12月22日至2022年3月22日），额度存续期内的前27个月为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月。贷款利率以中国人民银行公布的同档次人民币贷款基准利率最低上浮40%，单笔贷款利率在《中国邮政储蓄银行个人额度借款支用单》中约定，借款人单笔借款发生逾期的，罚息利率按贷款年利率基础上加收50%，还款方式为按月付息到期一次性还款。借款用途为生产经营。同日，邮储银行还与权钟浩签订了《个人最高额抵押合同》两份，分别约定权钟浩以其名下坐落于吉林市××区网点为孙蒙仙向邮储银行贷款提供抵押担保，抵押期限自2016年12月22日至2022年3月22日止，担保范围包括：债务人在主合同额度存续期内，在主合同项下发生的各项信贷业务的本金，因上述信贷业务发生的利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金和债务人应向邮储银行支付的其他款项、邮储银行为实现债权及担保权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。2016年12月26日，双方到房地产登记部门办理了不动产他项权登记｛他项权证书编号分别为：吉（2016）吉林市不动产证明第0001175号和吉（2016）吉林市不动产证明第0001176号｝。2016年11月11日，诚信公司向邮储银行出具书面企业保证函及担保函，承诺为孙蒙仙的授信额度贷款承担连带保证责任，保证范围为贷款本息（包括本金、利息、罚息、复利）、违约金、赔偿金及其他全部费用。保证期间为该笔贷款确定的债务履行期间至债务履行期限届满之后两年。2016年12月27日，孙蒙仙向邮储银行申请支用贷款450万元，期限12个月，已还清。2018年12月3日，孙蒙仙向邮储银行申请支用贷款450万元，期限12个月，即自2018年12月3日至2019年12月3日止，借款年利率为5.568%，逾期利率为7.2384%。借款用途为购进玻璃。同日，邮储银行将贷款本金450万元按与孙蒙仙约定的受托支付方式支付给吉林市顺达玻璃销售有限公司。贷款后，孙蒙仙仅归还了1-9期部分利息共计170448.94元后不再履行合同，从2019年9月3日起贷款逾期。另查明，诚信公司法定代表人于2017年3月13日由权钟浩变更为权海峰，2019年7月9日，该公司股东及法定代表人由权海峰变更为王天滨，2019年10月30日，法定代表人由王天滨变更为王宝山。认定上述事实的证据有：《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》两份、不动产权证、不动产登记证明、企业保证函、担保函、放款单、贷款借据、受托支付转账凭证、还款流水清单等。本院认为，孙蒙仙与邮储银行签订的个人额度借款合同合法有效，对双方具有约束力。孙蒙仙在合同约定额度支用期限内向邮储银行借款450万元，其应按约定的期限全部及时履行还款义务，而其仅偿还了部分利息，剩余本金及利息拖欠不予偿还，已构成违约。因现合同约定的履行期限已经届满，不存在邮储银行主张的合同提前到期情形。孙蒙仙应按约定偿还借款本金450万元，并从2019年9月3日起以450万元为基数按年利率7.2384%支付利息至实际履行之日止。权钟浩作为孙蒙仙的配偶，其本人在贷款申请表中明确表示自愿与孙蒙仙共同承担还款责任。故本院对邮储银行要求权钟浩对孙蒙仙贷款本息承担连带偿还责任的诉讼请求予以支持。权钟浩以其名下两处房屋为孙蒙仙借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续，在孙蒙仙逾期未能偿还贷款的情况下，邮储银行有权要求就抵押房产拍卖、变卖价值优先受偿。诚信公司在孙蒙仙贷款时向邮储银行提供了书面保证函，且公司股东孙蒙仙、权钟浩均在保证函上签字确认，应当认定担保合法有效。对诚信公司抗辩称该保证函存在企业高级管理人员利用关联关系侵害公司利益的情形，应认定担保无效的抗辩意见，因孙蒙仙的贷款合同及借据中均约定借款用途为生产经营购进玻璃。而借款及担保当时孙蒙仙及权钟浩为诚信公司股东及法定代表人，借款用途系用于公司生产经营，不能认定诚信公司为孙蒙仙贷款提供担保侵害了诚信公司的利益。故对其抗辩主张，本院不予支持。对诚信公司抗辩称本案贷款发生在2018年12月3日，而诚信公司出具担保函的时间是2016年11月11日，诚信公司不应对本案贷款承担担保责任的问题，根据企业保证函约定，诚信公司承诺对孙蒙仙授信额度贷款提供连带保证责任。孙蒙仙本案贷款发生在授信额度使用期内，诚信公司应承担连带保证责任。故本院对诚信公司的该项抗辩主张亦不予支持。另诚信公司作为有限责任公司，不能因其股东及法定代表人发生变更而影响对外承担债务。诚信公司应当根据担保函的约定，对孙蒙仙的贷款本息承担连带给付责任。对邮储银行要求王宝山承担连带责任的诉讼请求，无相应法律依据，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第六十条第一款、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、孙蒙仙于本判决生效之日起十日内一次性偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行贷款本金450万元，并从2019年9月3日起以450万元为基数按年利率7.2384%支付逾期利息至实际履行之日止；二、如果孙蒙仙未能履行上述还款付息的义务，则中国邮政储蓄银行股份有限公司吉林市分行有权在本判决第一项内容确定的债权范围内以权钟浩名下用于抵押的位于吉林市××区网点｛不动产权证号为：吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号｝及吉林市昌邑区解放北路217号阿里山花园13号楼15号网点｛不动产权证号为：吉（2016）吉林市不动产权第XXXX号｝拍卖、变卖所得的价款优先受偿；三、权钟浩、吉林市诚信玻璃销售有限公司对本判决第一项内容承担连带给付责任。如果未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理43840元，公告费240元，合计44080元，由孙蒙仙、权钟浩、吉林市诚信玻璃销售有限公司承担连带责任。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。审 判 长  汤 丹人民陪审员  刘广山人民陪审员  潘顺昌二〇二〇年七月八日书 记 员  纪 璇