广东省深圳市福田区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0304民初12247号 原告：上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行，经营场所深圳市罗湖区笋岗街道梨园路333号，统一社会信用代码91440300708585091T。 负责人：李荣军。 （12242-12253、12255-12256、12260、12262-12273、12275-12284、12286、12288-12303、12308、12310、12312、12314-12320、12348-12356、12358-12365、12367-12368、12371、12373-12374号案）委托诉讼代理人：叶姗姗，广东贤耀律师事务所律师。 （12242-12253、12255-12256、12260、12262-12268号案）委托诉讼代理人：李伟平，广东贤耀律师事务所律师。 （12269-12279、12275-12284、12286、12288-12293、12321-12332、12336-12341、12343-12347号案）委托诉讼代理人：赵海娜，广东贤耀律师事务所律师。 （12294-12303、12308、12310、12312、12314-12320号案）委托诉讼代理人：陈宝淇，广东贤耀律师事务所律师。 （1321-12332、12336-12341、12343-12356、12358-12365、12367-12368、12371、12373-12374号案）委托诉讼代理人：郑杏捞，广东贤耀律师事务所律师。 被告：李莲等人（详见附表一）。 上列原告诉被告金融借款合同纠纷一百零九案，本院立案受理后，依法适用普通程序于2020年6月23日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人叶姗姗、赵海娜，12329号案被告江玲、12330号案被告张启辉、12338号案梁杰才到庭参加诉讼。其余被告经本院合法传唤均未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。一百零九案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、被告向原告偿还贷款本金；2、被告向原告偿还贷款利息；3、被告向原告偿还逾期还款罚息直至实际清偿之日止（以未付贷款本金为基数按照年利率自付款期限届满之次日起计算；从暂计日起，以未付贷款本金为基数，按照年利率计至实际清偿之日止）；4、被告向原告偿还逾期支付利息之复利直至实际清偿之日止（以未付利息人民币为基数按照年利率自付款期限届满之次日起计算）；5、被告向原告偿还逾期支付罚息之复利直至实际清偿之日止（以未付罚息为基数按照年利率自付款期限届满之次日起计算）；6、被告向原告支付律师费1500元；7、各案全部诉讼费由各被告承担。原告向各被告放款后，各被告未按约定偿还本息。 12329号案被告江玲当庭提交答辩状称对贷款金额以及尚欠本金无异议，但因经济困难，无法按时偿还；12330号案被告张启辉当庭答辩称在自己收到18万元的贷款后，又被转走了一部分；12338号案被告梁杰才当庭答辩称其是通过朋友找案外人介绍贷的款，案外人拿走了一部分钱，且其已按期还款一年；其余被告在举证期内均未提交答辩状或证据，开庭时缺席。 经审理查明，“浦银点贷”系原告经营的网络贷款品种。原告主张各被告在原告各下属分支机构开办了银行卡并开通了网上银行等功能，再通过网上银行、手机银行或者微信公众号向原告申请贷款，填写相关资料并经原告审核通过后，与各被告通过点击确认的方式在线签署借款合同。原告对借款人通过网上银行申请贷款的流程进行了公证并提交了《公证书》及《个人“点即贷”合同》打印件，合同条款有贷款金额、期限、利率、还款方式、还款日等（详见附表二）；贷款起息日为贷款发放日,贷款利息采取对年、对月、对日的计算方法，如果不能对年、对月、对日，以月末最后一日为对日；还约定借款人应按期偿还贷款本息。若借款人未按规定按时足额通过还款账户偿还到期贷款本息，借款人在此不可撤销地授权贷款人有权从借款人开立在贷款人、上海浦东发展银行各营业机构的部分或全部账户中扣收到期未还本金、利息、罚息及相关费用；对于借款人未按本合同约定日期归还贷款本金或利息的，贷款人有权按照合同约定的罚息利率计收罚息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利；逾期贷款罚息利率按计收罚息之日的贷款执行利率加收50%执行；贷款人有权宣布涉案贷款合同项下的全部提前到期；借款人在合同有效期内，不能依照本合同规定履行还本付息及其他有关责任义务的，致使贷款人决定通过其他途径采取补救或追索措施的，由此引起的包括但不限于诉讼费、律师费在内的一切费用由借款人承担。借款人确认，在线签署本合同时对合同的全部条款均无疑义，并对当事人有关权利义务和责任限制或免除条款的法律含义有准确无误的理解。 随后，原告向各被告指定账户发放了贷款。各被告偿还部分款项后即逾期还款，原告主张截至起诉时，各被告拖欠原告本金、利息、罚息、复利（具体金额详见附表一）。经核算，原告于各被告逾期之日起即以所有尚欠本金为基数按执行利率上浮50%计收罚息，不再按合同约定利率计收合同期内正常利息；原告主张的复利系以未偿还利息、累计罚息为基数计收。各被告每期的还款金额与按照上述合同及上述还款方式计算的金额基本一致。原告未向法院提交与涉案各被告签订《个人“点即贷”借款合同》相关电子数据。 另查，原告与广东贤耀律师事务所签订《委托代理合同》，委托广东贤耀律师事务所代理涉案诉讼，律师费基础费用为1500元/案，合同附件《承办案件交接清单》显示各案被告共109笔欠款，每笔欠款律师费为1500元，共产生律师费163500元，上述律师费已实际支付。 再查，《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》第三条规定，逾期贷款(借款人未按合同约定日期还款的借款)罚息利率为借款合同载明的贷款利率水平上加收30％-50％。 以上事实，有原告提交的借款人银行卡开户资料、公证书（贷款流程网页及短信）、放款和还款明细查询单、深圳市市场监督管理局商事主体登记及备案信息查询单等证据及开庭记录为证，本院予以确认。 本院认为，原告提交的《个人“点即贷”借款合同》虽为数据电文形式，无当事人的线下签章，原告亦未提供各被告的电子签名数字验证报告，但是原告已实际向各被告发放了贷款，原告关于利息、罚息、复利、还款方式的主张，有历史明细查询打印清单、欠款明细表予以佐证，亦符合《中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知》的规定，上述证据可以形成证据链相互印证，本院对原告主张的贷款事实、贷款利率予以确认。原告依约向各被告发放贷款，各被告未按约还款，构成违约，应承担违约责任。各被告逾期还款，原告有权宣布涉案贷款合同立即到期，要求各被告归还全部剩余借款本金、利息、罚息、复利。经核算，原告主张的各被告每笔贷款本金、利息和罚息（具体本金金额、罚息暂计日期详见附表二，此后的罚息以各案贷款未偿还本金为基数，按照执行利率上浮50％计至各被告清偿之日止）计算正确，本院予以支持。关于复利，原告既主张了利息产生的复利，也主张了罚息产生的复利，原告计收罚息产生的复利，没有合同依据及法律依据，本院不予支持；对于合同期内所欠利息产生的复利，原告有权要求各被告偿还（具体金额及暂计日期详见附表二，暂计日之后的复利以未偿还利息为基数，按照涉案贷款合同执行利率上浮50％计至各被告清偿之日止），本院予以支持。 关于律师费，虽系原告为实现债权发生的合理费用，但原告主张各被告承担该费用无合同依据，本院不予支持。 12329号案被告江玲的答辩意见与本案无关，本院不予采纳；12330号案被告张启辉没有提供证据证明答辩意见中钱被转走的事实，且原告提交的银行流水中也显示该笔贷款足额发放到原告的账户之中，故被告张启辉的答辩意见，本院不予采纳；12338号案被告梁杰才的答辩意见与本案无关，本院不予采纳。其余被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 一、各案被告应于本判决生效之日起十日内向原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行偿还贷款本金、利息、罚息、复利（各项金额及暂计日详见附表二，此后的罚息以各笔未偿还本金为基数、复利以合同期内未偿还利息为基数，均按执行利率上浮50％计至各被告清偿之日止）； 二、驳回原告上海浦东发展银行股份有限公司深圳分行其他诉讼请求。 各案被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 各案案件受理费（具体详见附表一，均已由原告预交），均由各案原、被告负担（具体金额详见附表二）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。 审 判 长  李 洁 人民陪审员  贺河清 人民陪审员  庄玩贤 二〇二〇年七月十五日 书 记 员  叶 琳