淮安市清江浦区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）苏0812民初10809号 原告：唐万全，男，汉族，1934年4月26日出生，住淮安市清江浦区。 原告：相翠花，女，汉族，1958年6月6日出生，住淮安市清江浦区。 原告：唐雪松，男，汉族，1978年11月3日出生，住址同上。 三原告共同委托诉讼代理人：沈加楼，江苏淮宁律师事务所律师。 三原告共同委托诉讼代理人：朱明慧，江苏淮宁律师事务所律师。 被告：中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司，住所地淮安市清江浦区健康东路**，统一社会信用代码913208008394537858。 负责人：许颖晖，职务总经理。 委托诉讼代理人：唐浩，江苏华庭律师事务所律师。 委托诉讼代理人：薛忠凯，江苏安淮律师事务所律师。 第三人：淮安市宏力人力资源有限公司，，住所地淮安市清江浦区西大街**华城小区****统一社会信用代码913208007720200871。 法定代表人：唐朝兵，职务总经理。 委托诉讼代理人：高永梅，女，汉族，1974年7月13日出生，住淮安市清江浦区。 第三人：孙海燕，女，汉族，1978年2月20日出生，住淮安市清江浦区。 原告唐万全、相翠花、唐雪松与被告中国人民财产保险股份有限公司淮安市分公司（以下至判决主文前简称“人保公司”）、第三人淮安市宏力人力资源有限公司（以下简称“宏力公司”）、第三人孙海燕意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2019年12月9日立案受理，依法适用普通程序，于2020年5月8日公开开庭进行了审理。原告唐雪松、三原告的共同委托诉讼代理人沈加楼、朱明慧，被告人保公司的委托诉讼代理人唐浩、薛忠凯，第三人宏力公司的法定代表人唐朝兵及其委托诉讼代理人高永梅，第三人孙海燕均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告唐万全、相翠花、唐雪松向本院提出诉讼请求：1、被告人保公司给付保险金100万元；2、被告人保公司承担本案诉讼费。事实和理由：1、原告唐万全、相翠花、唐雪松分别系唐朝干的父亲、配偶、儿子，是唐朝干的法定继承人。唐朝干的母亲早年病故。2019年9月14日，唐朝干在路上行走时，与案外人彭刘陈发生交通事故，后经抢救无效于2019年9月20日死亡。2、唐朝干身前系第三人宏力公司员工。2018年12月25日，宏力公司作为投保人为包括唐朝干在内的工作人员共21人购买了“家福安康”团体组合保险。21人分为两个小组，其中赵光宇所在的第1小组共4人，保险金额合计为400万元，每人100万元。宏力公司投保以及缴纳保费事宜，系宏力公司的经办人高永梅通过微信与被告人保公司的业务员孙海燕联系办理的，每次被保险人出现增减变动也是高永梅通过微信与孙海燕联系的。2019年3月1日，宏力公司高永梅通过孙海燕要求将被保险人中离开宏力公司的赵光宇替换成张爱龙，后，赵光宇又回到宏力公司，便要求将汪应超从被保险人中去掉替换成赵光宇，孙海燕回答“好”。2019年4月3日，宏力公司又增加几名被保险人，并通过微信联系办理。为了减少错误，宏力公司的经办人高永梅于2019年4月8日将被保险人变动后的名单发给孙海燕，被保险人名单中有唐朝干，孙海燕对此予以确认。3、唐朝干死亡后，投保人向被告人保公司通报，被告人保公司因自己的工作疏忽，未将唐朝干名单在被保险人中录入，遂展开补录，但因事故已发生，业务部门未审核通过。被告人保公司已经认可了唐朝干被保险人身份，且收取了保费，现唐朝干发生意外事故，被告人保公司按约应向唐朝干的法定继承人支付保险金。被告拒付，故原告诉至法院。 被告人保公司辩称，2019年4月3日，宏力公司增加的被保险人中没有唐朝干，三原告的诉请无事实和法律依据，请求法院驳回三原告的诉请。宏力公司与被告人保公司的保险业务经办人是孙海燕。宏力公司每次被保险人人员变更都是有书面的并加盖宏力公司印章的保险事项变更申请书的。 第三人宏力公司述称，宏力公司是经港务处的人介绍认识的孙海燕，通过孙海燕在被告人保公司处投了团体险。由于宏力公司的人员流动性大，孙海燕对宏力公司经办人高永梅说如果人员有变动，就把名字报给她，被保险人的名单中自动会增、减、替换。唐朝干是宏力公司的员工，在码头上负责装卸。2018年12月25日投保时没有唐朝干。2019年3月1日，宏力公司的高永梅与孙海燕微信联系，要求把赵光宇替换成张爱龙，孙海燕让高永梅把张爱龙身份证号码发给她，当时高永梅没有张爱龙身份证，孙海燕说没有身份证不好办理替换的业务，但高永梅有张爱龙的身份证号码就把号码发给孙海燕，孙海燕说好的，孙海燕这里说的“好的”的意思是办理增加业务，不是替换业务。2019年3月1日下午，高永梅通过微信联系孙海燕，让孙海燕把赵光宇替换成唐朝干，孙海燕回答“好的”。高永梅就把唐朝干的姓名和身份证号码写在纸上拍成照片通过微信发给了孙海燕。张爱龙是增加，所以宏力公司将增加的保费750元发给了孙海燕。唐朝干是替换的，所以不需要缴纳保费。2019年4月8日，高永梅将宏力公司现有人员参保名单（名单中有唐朝干）通过微信发给孙海燕，请孙海燕核实，孙海燕回复“好”。2019年6月29日，因宏力公司有一批工人退保，高永梅再次将剩余的在保人员名单（名单中有唐朝干）发给孙海燕，让孙海燕核实，孙海燕还是回复“好”，孙海燕没有对高永梅说被保险人名单中没有唐朝干。唐朝干出事后，高永梅电话联系孙海燕，孙海燕才发现被告人保公司的参保系统中没有唐朝干，孙海燕让高永梅重新写一份变更申请，不写日期，说可以帮唐朝干的参保时间提前补办。高永梅觉得不可行，就没有重新写申请，因为高永梅觉得唐朝干就是被保险人，至于不在被告人保公司的参保系统中是孙海燕自己的事情。高永梅在电话中告知孙海燕说下午直接去找她，当面把参保申请给孙海燕，让她当场操作，看能不能将补办的手续时间往前办，孙海燕没有同意高永梅这个要求。关于书面的保险事项变更申请书，孙海燕从2019年5月23日才开始要求填写变更申请书。2019年2月、3月期间的保险事项变更申请书都是孙海燕在2019年4月8日带了一些空白的申请书到宏力公司补盖章的。宏力公司还述称，员工的保额是公司统一确定的，在每个工人上班的时候都确切说明了他们的工资待遇以及保险。 第三人孙海燕述称，孙海燕是被告人保公司的员工，是宏力公司在人保公司保险业务的经办人。宏力公司是高永梅与孙海燕对接的。孙海燕去宏力公司的时候，宏力公司的法定代表人唐朝兵也是在场的。保险条款内容向宏力公司进行了说明以及明确说明。孙海燕介绍了保险名称，保险金额，保险条款以及保险条款中的免责条款、免赔额、免赔率、比例赔付以及付费等约定。孙海燕也向投保人说明如果被保险人要变更的话需要提交书面申请书。宏力公司在投保单上声明保险人已向投保人提供并详细介绍了条款，声明对其中的免责条款以及付费的特别约定向投保人做了明确说明义务，宏力公司还在投保人声明一栏加盖了印章。2019年3月1日，高永梅发微信要求增加张爱龙，孙海燕出于礼貌回答好，但是保险公司、保监会、保险法都是有规定的，新增或批改人员需要书面变更申请并加盖投保人印章，正常操作是投保人拿着变更申请加盖公章到保险公司柜台办理，因为孙海燕是服务宏力公司的，孙海燕为免于宏力公司跑腿，孙海燕会拿着保险事项变更申请书去宏力公司，让他们填好并加盖公章，然后孙海燕拿回人保公司的柜面办理，办好了之后会把批单送给宏力公司。高永梅要求增加张爱龙以及变更唐朝干是同一天，当天下午，孙海燕就拿着保险事项变更申请书去宏力公司跟高永梅沟通。当时高永梅对孙海燕说赵光宇人还没有走，唐朝干暂时不替换赵光宇。孙海燕让高永梅写变更申请，高永梅就写了张爱龙的变更申请给孙海燕，并加盖了宏力公司的印章，然后孙海燕拿着申请到保险公司柜面办理了。2019年4月8日，高永梅向孙海燕发了《商业保险人员名单》，孙海燕是出于礼貌回复好，孙海燕不是坐班的，要服务很多单位，高永梅发的时候孙海燕在开车，等孙海燕停下车想打开名单表格时打不开了。孙海燕就对高永梅说这个文件打不开，并告知她每次变更都是有批单的，让她自己核对。2019年4月17日，高永梅在微信里让孙海燕打一下被保险人名单，孙海燕就打给高永梅了，孙海燕把系统中的名单发给了高永梅。关于高永梅在2019年6月29日发送的暂留人员名单，孙海燕也是礼貌回答好，但孙海燕都强调了所有的变更、核实都是需要加盖投保人公章的，因为高永梅也不是宏力公司的法定代表人，暂留人员名单上没有投保单位的印章，人保公司是不认的。本案的保险是2018年12月投保的，在2019年1月1日生效，我在2019年1月7日宏力公司第一次要变更被保险人的时候就发送了书面的保险事项变更申请书给高永梅，告知高永梅变更是有规定的，没有盖章的书面申请书孙海燕到保险公司柜台上是办不了变更的。高永梅也按照要求填写了申请书并加盖了宏力公司印章。孙海燕和高永梅的2019年1月的微信聊天记录中就反映在第一次变更时就要求书面的保险事项变更申请书了。宏力公司称从2019年5月23日才要求填写书面的保险事项变更申请书，不属实。宏力公司称2019年2月、3月保险事项变更申请书是2019年4月8日孙海燕拿着空白的申请书到宏力公司补盖的，不属实，不是补盖的，申请书都是投保人填好给孙海燕的。而且，任何一个单位是不可能在空白材料上盖章的。孙海燕和高永梅微信联系，不代表高永梅发给孙海燕的微信就可以作为保险的变更，因为人保公司有规定，变更必须填写申请书并加盖投保人印章才可以，孙海燕不是个人行为。原告诉状中倒数第二段的内容不属实，当时唐朝干已经被电动车撞了，尚未死亡，高永梅问孙海燕唐朝干不在人员名单里，没有死亡，能否添进去，孙海燕说如果没有死亡是可以的。高永梅又问日期能否朝前写，孙海燕说不可以，电脑系统是死的，什么时候变更就是什么时候。高永梅说那就帮改一下，孙海燕说需要变更申请加公章。因为高永梅说想把戴永平替换掉，所以孙海燕才对高永梅说“把戴永平变为唐朝干盖章给我”。 被告人保公司进一步辩称，1、变更保险合同的内容应当采取书面申请的方式，也就是变更申请书，保险公司审核后，如果同意变更会出具批单。这是保险条款明确约定的。2019年3月1日，增加张爱龙为被保险人时，宏力公司出具了加盖宏力公司印章的变更申请书，保险公司也出具了批单。宏力公司称仅通过微信将张爱龙身份证号码发给业务员就完成了保险业务，不符合事实，也不符合保险条款的约定。2、微信交流并不是法律意义上的要约，按照保险条款的约定需要提交书面的申请书并加盖印章。2019年3月1日，在这同一天中高永梅一是要求增加张爱龙，二是要求将赵光宇替换成唐朝干。宏力公司为张爱龙填写了书面变更申请书并加盖印章，添加成功，但宏力公司没有为唐朝干出具相应手续，所以被保险人中没有唐朝干，这是宏力公司所致。3、关于2019年4月8日和2019年6月29日高永梅发给孙海燕的人员名单，只是高永梅自己统计的名单，并非被告人保公司承保的清单。4、宏力公司提供的工资表存在很多问题，唐朝干的工资一个人单列出来，不符合公司做账要求。本案没有证据证明宏力公司对唐朝干具有保险利益，据此保险合同的效力无法确定。5、假设唐朝干是被保险人、宏力公司具有保险利益，保险合同也是无效的。因为以死亡为给付保险金的合同，未经被保险人同意并认可保险金额的合同无效。本案中，宏力公司称是统一投保，但并无证据证明为唐朝干投保是经过唐朝干的同意，宏力公司称保险金额是统一投保，也没有证据证明保险金额是经过唐朝干认可的，所以合同无效。 经审理查明，2018年12月25日，宏力公司作为投保人在被告人保公司处投保“家福安康”团体组合保险。保险单中被保险人分为2组，第1小组是“赵光宇”小组，共4人，第2小组是“王采国”小组，共17人，总计21人。第1组被保险人按照《团体意外伤害保险条款》，意外身故险为400万元，每人100万元。保险期间为2019年1月1日至2019年12月31日。第2小组身故保险金为1700万元，每人100万元。2018年12月25日投保时的被保险人名单中无唐朝干。 《“家福安康”团体组合保险条款——意外伤害保险》第1.2约定，年龄在10周岁至65周岁，身体健康，能正常工作或正常生活的投保团体中的成员或其家庭成员可作为本保险合同的被保险人。1.2.1约定，经保险人审核同意并出具保险单或批单，以上人员即可获得被保资格，成为被保险人，获得被保资格的日期为保险单所载的保险期间起始日或批单所载生效日，以两者较晚的时间为准。2.1约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并因该意外伤害导致身故、残疾的，保险人依照下列约定给付保险金，且给付各项保险金之和不超过该被保险人的保险金额。2.1.1约定，在保险期间内被保险人遭受意外伤害，并自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害身故的，保险人按保险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。2.3每一被保险人的保险金额是保险人承担给付该保险人保险金责任的最高限额。保险金额由投保人保险人双方约定，并在保险单中载明。每一被保险人的保险金额和每次意外伤害限额一经确定，在保险期间内不得变更。3.1投保人应在保险合同成立时交清保险费。3.5约定，在保险期间内，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，应以书面形式向保险人提出申请，保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时开始承担保险责任，并按约定增收相应的保险费。被保险人人数减少时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时起，对减少的被保险人终止保险责任，并按约定退还相应的保险费，减少后的被保险人人数不足其在职人员75%或人数低于5人时，保险人有权解除本保险合同，并按约定退还现金价值。3.6在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。 第三人宏力公司在投保单中声明，保险人已向本人提供并详细介绍了本组合保险的适用条款，并对其中免除保险人责任的条款（包括但不限于责任免除条款、免赔额、免赔率、比例赔付或者给付等免除或者减轻保险人责任的条款），以及本保险合同中付费约定、特别约定的内容向本人做了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容，同意以此作为订立保险合同的依据，自愿投保本组合保险。第三人宏力公司在投保单上加盖印章。 关于本案保险业务，第三人宏力公司的经办人是高永梅。被告人保公司的保险业务员是孙海燕。 2019年1月7日，孙海燕通过微信向高永梅发送了书面的保险事项变更申请书，高永梅填写好并加盖印章后拍照发给孙海燕，并询问是否可以，孙海燕回答“行”。2019年1月7日，被告人保公司相应的作出了第1小组增加1个被保险人、第2小组增加7个被保险人的批单，批单载明同意自2019年1月8日零时起批改。高永梅也认可书面的保险事项变更申请书是其本人填写。 2019年2月27日，高永梅通过微信向孙海燕发送记载戴永平姓名和身份证号码照片，孙海燕问“这什么高姐”，高永梅说“抽空帮我今天把这个人名单帮我加一份保险…”庭审中，被告人保公司提供了加盖宏力公司印章的保险事项变更申请书以及相应的增加戴永平为被保险人的批单，批单载明同意自2019年2月28日零时起批改。 2019年3月1日上午9：06，高永梅将写有张爱龙姓名和身份证号码的纸拍照通过微信传给孙海燕，并对孙海燕说“请帮我把赵光宇替换成张爱龙”，孙海燕回复“麻烦把身份证发给我”，高永梅说“身份证还没拿到呢。必须要身份证吗？”孙海燕回复“对”，高永梅又说“不然你就帮我这个人直接参保，暂时他身份证还没带过来。”孙海燕回复“那也要身份证号啊”，高永梅说“有身份证号码的”，孙海燕回复“发给我”，高永梅又将写有张爱龙姓名和身份证号码的纸所拍的照片发送给孙海燕。孙海燕回复“好的”。2019年3月1日下午15:09，高永梅将记载“唐朝干320811195612243039替换赵光宇”的纸张拍照传给孙海燕，孙海燕回复“好”。高永梅说“算好后看一共多少钱，我发给你。”孙海燕回复“好”，孙海燕于2019年3月1日对高永梅说“750元”，高永梅转750万元给孙海燕。庭审中，高永梅说750元保费是张爱龙的，唐朝干是替换的，所以不需要缴纳保费。庭审中，被告人保公司提供了加盖宏力公司印章的增加张爱龙为被保险人的保险事项变更申请书以及相应的增加张爱龙为被保险人的批单，批单载明同意自2019年3月2日零时起批改。 2019年3月14日，高永梅发微信给孙海燕“孙会计在吗？请帮我替换一个人。”孙海燕回复“好”。高永梅说“汪应超去掉，替换成赵光宇。”孙海燕说“麻烦把那个替换的这个人的那个身份证发给我，就是赵光宇的身份证，发给我吧。”高永梅说“赵光宇是老员工，你有他身份证号码。他是第一批员工，本来被换过的，现在再把加上。”孙海燕说“就是说把汪英超替换了吗？就是，替换的人那个他也在里面，就不存在替换了”。庭审中，高永梅陈述，“在2019年3月1日赵光宇离职，所以想用唐朝干替换成赵光宇，2019年3月14日赵光宇上班，所以我想赵光宇替换汪应超。孙海燕是告诉我赵光宇就在被保险人名单中……” 2019年4月3日，高永梅发微信给孙海燕：“下班了吗？是今天晚上还是明天一早帮我加几个人的保险。”孙海燕回复“明天早上吧。”高永梅又说“我把身份证复印件发给你。”孙海燕说“好的”。后，高永梅将增加的胡炳生等8人的身份证复印件拍照发给了孙海燕。2019年4月4日，高永梅发微信问孙海燕：“早上有帮我那几个人的保险弄一下吗？看一共多少钱，我转给你。”孙海燕回复：“正在弄，一会价格出来告诉你”“费用是4660元”“你直接微信转给我”。孙海燕还说“我下午想去你那边盖章，你大概几点在啊？”“（身份证）比较模糊，最好重新拍一下，拍清楚点，我需要存档”，高永梅说“你下午来，要不然就不拍了，直接到办公室吧，两点两点，两点半钟，这样可以呀，因为我要有点事情。我先把钱转给你吧，然后你把开好了，票看还是连上次，有增加的几个人在一起发票，还有那些材料，那么好带就一起带过来，然后顺便再盖章”。孙海燕回复“好”，然后高永梅转4660元给孙海燕。庭审中，被告人保公司提供了相应的增加8个被保险人的批单，批单载明同意自2019年4月5日零时起批改。 2019年4月8日早上9:27，高永梅向孙海燕发送了《商业保险人员名单（人保）》，孙海燕回复“好”。高永梅发送的《商业保险人员名单（人保）》中包含唐朝干，还注明起保日期为2019年3月1日。 2019年5月23日早上，高永梅对孙海燕说“请帮我去掉一个人，再增加一个人”。2019年5月23日下午，孙海燕通过微信向高永梅发送了空白的保险事项变更申请书。高永梅填写好保险事项变更申请书，即“去掉汪应超，替换成吕中年”，并在变更申请书中加盖宏力公司印章，高永梅将填写好的申请书拍照发给孙海燕，问孙海燕可以吗？孙海燕回复“可以”，并要求高永梅将保单号、单位名称也要填写以下。高永梅重新填写好后，又将保险事项变更申请书拍照传给了孙海燕。当天，孙海燕将批单拍照发给了高永梅。庭审中，被告人保公司提供了加盖宏力公司印章的要求去掉汪应超、替换成吕中年的保险事项变更申请书以及相应的批单，批单载明同意自2019年5月24日零时起批改。 2019年6月5日，高永梅要求将吴树模换成杨桂林，吴树模离职了，孙海燕说盖章给我，晚上22:16高永梅将保险事项变更申请书填写好并加盖宏力公司印章后拍照发给了孙海燕。庭审中，被告人保公司提供了加盖宏力公司印章的要求去掉吴树模替换成杨桂林的保险事项变更申请书以及相应的批单，批单载明同意自2019年6月7日零时起批改。 2019年6月29日，高永梅发了保险事项变更申请书给孙海燕，要求21人退保，高永梅又发送了暂留人员续保名单给孙海燕，名单中包括唐朝干，并对孙海燕说“下面这个是应该还有的人员，到时请帮我再核实一下。”孙海燕回复“好的”。 2019年7月8日，高永梅对孙海燕说“在公司吗”“我把保单送给你”，孙海燕说“在的，麻烦把发票和公章带过来”。庭审中，被告人保公司提供了宏力公司填写的删减21人的保险事项变更申请书以及相应的删减21人的批单，批单载明同意自2019年7月9日零时起批改。 2019年9月14日，高永梅发微信给孙海燕，“我们有一个工人发生交通事故”“可能很危险”。2019年9月16日，孙海燕提议把戴永平变为唐朝干，让高永梅盖章给孙海燕。高永梅填写好唐朝干的保险事项变更申请书，落款日期为2019年9月15日，并加盖宏力公司印章后拍照发给孙海燕。孙海燕还对高永梅说“所有变更以变更申请盖章为准”。高永梅说“那这个人也不能以我现在写的日期为准”“这个人的名单早就发给你的”。孙海燕拍了2019年3月1日张爱龙增加为被保险人的保险事项变更申请书给高永梅，说“之前的我都查了，都是有的，微信里没有的话，就是我去你那边拿的”“每一个变更都是需要盖章的”。庭审中，被告人保公司提供了加盖宏力公司印章、增加唐朝干为被保险人、落款日期为2019年9月15日的保险事项变更申请书。 还查明，2019年9月14日，案外人彭刘陈驾驶电动自行车与唐朝干发生碰撞，造成唐朝干受伤经抢救无效于2019年9月20日死亡。彭刘陈负事故主要责任，唐朝干负事故次要责任。唐朝干法定继承人为唐万全、相翠花、唐雪松。宏力公司提供了2019年1月至8月的工资表，其中有唐朝干，唐朝干的工资表是一个人单列的。 以上事实，有原告提供的保险单、微信聊天记录、道路交通事故认定书、死亡记录、司法鉴定意见书、火化证、法定受益人确认表，被告提供的投保单、保险单、被保险人清单、保险条款、保险事项变更申请书、批单，第三人宏力公司提供的工资表、第三人孙海燕提供的微信聊天记录，以及各方当事人当庭陈述为证，经质证，本院予以确认。 本院认为，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同内容的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 本案中，第三人宏力公司于2018年12月25日为21名员工向被告人保公司投保“家福安康”团体组合保险，被告人保公司签发保险单予以承保，系双方真实意思表示，保险合同依法成立有效。并且，宏力公司也在投保单上声明保险人履行了保险条款的说明以及明确说明义务，故而保险条款对宏力公司与人保公司具有法律拘束力。宏力公司与人保公司应按约行使权利、履行义务。保险条款第1.2.1约定，经保险人审核同意并出具保险单或批单，以上人员即可获得被保资格，成为被保险人。第3.5条约定，在保险期间内，投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，应以书面形式向保险人提出申请，保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。被保险人人数增加时，保险人在审核同意后，于收到申请之日的次日零时开始承担保险责任。可见，宏力公司在2019年3月1日要求增加唐朝干为被保险人将赵光宇替换掉应当提交书面申请，并且经人保公司同意出具批单后，唐朝干才能依约获得被保险人资格。但投保人宏力公司并未按约提交书面申请，人保公司也未作出增加唐朝干为被保险人的批单，故而唐朝干并未获得被保险人资格。 原告主张宏力公司与人保公司之间形成了通过微信交流进行被保险人变更的业务交易习惯，还主张直到2019年5月保险公司才要求填写书面的变更申请书。但从2019年1月宏力公司第一次进行被保险人变更的材料就可以看出宏力公司知晓被保险人的变更是需要填写书面的保险事项变更申请书并加盖宏力公司印章的。原告称直到2019年5月保险公司才要求其填写书面申请的说法不属实。并且，2019年2月的被保险人变更、2019年3月增加张爱龙为被保险人，以及2019年5月、7月的被保险人变更，宏力公司也都填写了保险事项变更申请书并加盖了宏力公司印章。可见，关于被保险人的变更，投保人与保险人之间并未形成只需微信交流即完成业务的交易习惯，本院对于原告的这一主张不予支持。 在2019年3月14日的高永梅与孙海燕的微信聊天中，孙海燕告诉高永梅，赵光宇还在被保险人名单中。庭审中，高永梅也自认“孙海燕是告诉我赵光宇就在被保险人名单中”，可见，在2019年3月14日宏力公司就已知晓唐朝干替换赵光宇并未成功，就应当知晓唐朝干并未在被保险人名单中。 唐朝干既然并未获得被保险人资格，那么其意外身故，被告人保公司不负保险责任。故而，本院对于三原告的诉请不予支持。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第五条、第十三条、第二十条、《中华人民共和国民事诉讼法》第九条之规定，判决如下： 驳回原告唐万全、相翠花、唐雪松的诉讼请求。 本案案件受理费13800元，由原告唐万全、相翠花、唐雪松负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于江苏省淮安市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》向淮安市中级人民法院预交上诉案件受理费。 审 判 长 苗 艳 人民陪审员 薛 榕 人民陪审员 黄亚明 二〇二〇年七月七日 书 记 员 戴淑珺 附法律条文 《中华人民共和国保险法》 第五条保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵守诚实信用原则。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第二十条投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同内容的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。