宁夏回族自治区银川市金凤区人民法院民事判决书（2020）宁0106民初3762号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行。负责人：刘某。委托诉讼代理人：张某，宁夏国信嘉华律师事务所律师。被告:郭某1,住宁夏回族自治区银川市。被告:尤某,住宁夏回族自治区银川市。被告:郭某2,住宁夏回族自治区银川市。被告:马某,住宁夏回族自治区银川市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告郭某1、尤某、郭某2、马某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月14立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人朱芮乐到庭参加诉讼，被告郭某1、尤某、郭某2、马某经本院依法送达传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令解除中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告郭某1、尤某于2016年7月5日签订的《个人额度借款合同》，判令被告郭某1、尤某偿还原告贷款本金600000元，偿还拖欠利息及罚息42217.61元（截止2020年4月20日），暂计642217.61元；并判令被告郭某1、尤某偿还涉案贷款实际结清之前全部利息及罚息；2、请求人民法院依法判令原告对被告郭某2、马某提供的位于宁夏银川市××区营业房（权属证号：2016004217）的抵押物在上述债权额范围内享有优先受偿权，并判令以上述抵押物折价、拍卖、变卖所得价款优先清偿原告上述贷款本息及原告实现债权所产生的全部费用（笔误，当庭变更为5号营业房，权属证号与5号营业房一致）；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年7月5日，被告郭某1、尤某与原告签订《个人最高额综合授信合同》及《个人额度借款合同》一份，合同约定原告向被告郭某1提供可循环使用的80万元额度贷款，额度存续期限为7年，自2016年7月5日至2023年7月5日。合同第四十二、四十七条约定违约情形及违约责任，发生特定违约情况的贷款人有权终止借款额度并提前收回贷款。该合同还约定：借款人未按期归还贷款本息的，应承担因此而产生的罚息、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他损失。同日，被告郭某2、马某与原告签订《个人最高额抵押合同》，以被告郭某2、马某提供的位于宁夏银川市××区营业房（权属证号：2016004217）房屋为涉案贷款提供抵押担保。担保期间至主合同项下债务全部清偿之日止，担保范围包括主合同项下贷款本金、利息、罚息、违约金及为实现担保债权发生的各项费用（诉讼费、保全费、律师费等）。合同签订后，原告与被告郭某2、马某依法办理了抵押权属登记手续。2018年7月18日，被告郭某1、尤某又与原告签订《个人商务E捷贷业务开办协议》，协议约定被告可自2018年7月18日至2019年7月17日期间通过电子银行发起贷款支用申请，单笔贷款支用额度为60万。上述合同签订后，被告郭某1分别于2017年7月17日和2018年7月18日支用贷款80万和60万。被告郭某1支用上述款项后未能及时还款。目前借款人郭某1还款意愿差，拒不配合原告催收工作。被告郭某1、尤某违反合同约定未履行还款义务，已构成严重违约，应承担还款责任及违约责任，原告有权提前解除合同，提前收回全部贷款本息。又，被告郭某2、马某以其房产为涉案贷款提供担保，原告有权就其抵押物享有优先受偿权。为维护原告的合法权益，现依法向人民法院提起本诉，请求人民法院判如所请。被告郭某1、尤某、郭某2、马某未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩状及证据材料。原告围绕诉讼请求依法提交了《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》、国有土地使用证、房屋所有权证、他项权证、《个人商务E捷贷业务开办协议》、《放款清单》、银行系统企业贷款结清试算表，以上证据内容客观、合法、有效，形成有效证据链，本院予以采信。根据当事人提交的证据及法庭调查，本院认定事实如下：2016年7月5日，原告与被告郭某1、尤某签订《个人最高额度综合授信合同》，约定原告向被告郭某1、尤某提供最高综合授信额度800000元，适用于原被告之间发生的贷款业务及其他授信业务。授信有效期为2016年7月5日至2019年7月5日。同日，双方亦签订《个人额度借款合同》，约定该合同项下授信金额800000元，在额度支用期内，被告可以循环使用上述额度。额度存续期最长7年，自2016年7月5日至2023年7月5日。额度存续期内的前3年为额度支用期，借款人可以申请支用借款，额度内单笔借款最长期限4年。贷款仅限于借款人用于公司使用。贷款年利率6.3075%，借款期限2016年7月12日至2017年7月12日，贷款用途进货，按月还息到期还本。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。被告未按期支付到期未清偿债务，包括但不限于本合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息计其他费用构成违约，原告有权停止发放贷款，解除合同。同日，原告与被告郭某2、马某亦签订《个人最高额担保合同》，约定被告郭某2以其名下位于银川市××区字第2016004217号）为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续。担保范围包括主债权、利息、违约金、赔偿金及债权人为实现债权及担保权而发生的一切费用，被告马某作为抵押物共有人身份在合同落款处签字按印。合同签订后，截至2020年4月20日，被告郭某1、尤某尚欠原告借款本金600000元、利息及罚息42217.61元未付。本院认为，原告与被告签订的《个人额度借款合同》、《个人最高额抵押合同》系双方真实意思表示，合法、有效，双方当事人均应按照合同约定全面履行各自的义务。合同签订后，原告依约向被告郭某1、尤某发放贷款800000元。被告郭某1、尤某未按约偿还全部借款本息构成违约，原告诉请解除与被告郭某1、尤某于2016年7月5日签订的《个人额度借款合同》，并要求被告郭某1、尤某偿还借款本金600000元及利息（截至2020年4月20日利息42217.61元，自2020年4月21日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），本院予以支持。被告郭某2、马某以其名下位于银川市××区字第2016004217号）为上述借款提供抵押担保并办理抵押登记手续，原告对该房屋在合同约定范围内享有优先受偿权。被告郭某1、尤某、郭某2、马某经本院合法传唤未出庭应诉，视为放弃对原告所举证据和主张的事实进行质证和抗辩的诉讼权利，应承担相应的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、解除原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行与被告郭某1、尤某于2016年7月5日签订的《个人额度借款合同》；二、被告郭某1、尤某偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行借款本金600000元及利息（截至2020年4月20日利息42217.61元，自2020年4月21日起的利息按合同约定利率计至借款本息付清之日止），于本判决生效之日起十日内付清；三、原告中国邮政储蓄银行股份有限公司银川市金凤区支行对被告郭某2、马某名下位于银川市××区字第2016004217号）折价、拍卖、变卖所得价款在合同约定范围内享有优先受偿权；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5111元，由被告郭某1、尤某、郭某2、马某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区银川市中级人民法院。审判员 翟志强 二〇二〇年七月二十一日（法官助理 于 楠书记员 黄玲玲附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；借款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院印发《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》的通知八、当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或无法要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形处理：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；（二）没有约定的，以当事人在诉讼中提交的书面材枓中载明的自己的地址为送达地址；（三）没有约定、当事人也未提交书面材料或者书面材料中未载明地址的，以一年内进行其他诉讼、仲裁案件中提供的地址为送达地址；（四）无以上情形的，以当事人一年内进行民事活动时经常使用的地址为送达地址。人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。