广西壮族自治区阳朔县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0321民初481号 原告：广西阳朔农村合作银行，住所地：阳朔县阳朔镇 荆凤路67号。统一社会信用代码：91450321199061555C。 法定代表人：袁福生，该行董事长。 委托诉讼代理人：苏木贵，该行新城区支行行长。 委托诉讼代理人：刘仁静，该行新城区支行柜员。 被告：覃传鑫，男，壮族，住广西阳朔县。 原告广西阳朔农村合作银行与被告覃传鑫信用卡纠纷一案，本院于2020年4月8日立案，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告广西阳朔农村合作银行的委托诉讼代理人苏木贵、刘仁静到庭参加了诉讼。被告覃传鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告广西阳朔农村合作银行提出如下诉讼请求：一、判决被告覃传鑫归还信用卡本金29994.5元及利息15259.15元（利息暂计至2020年3月3日止，此后按广西农村信用社桂盛信用卡领用合约利率计至本息还清时止）；二、本案诉讼费用及其他为实现债权所产生的费用全部由被告承担。事实和理由：2017年12月18日，被告向原告申领信用卡，签订了编号为7353275043的桂盛信用卡申请表、金融消费权益告知书，约定:1、由原告发了一张额度为人民币叁万元整（30000.00元）的信用卡给被告覃传鑫使用；2、违约责任：被告覃传鑫不按期归还信用卡的本金及利息，从逾期之日起按在广西农村信用社桂盛信用卡领用合约计收的利息等。原告依约发放一张额度为人民币叁万元整的信用卡给被告使用。被告使用信用卡后，未按约定足额偿还信用卡的本息。截止2020年3月3日，被告拖欠本息达45253.65元，该行为已严重逾期，损害原告合法权益。故原告特具此状，望贵院依法支持原告诉讼请求。 原告对其陈述事实在举证期限内提供的证据有： 1、桂盛信用卡申请表，拟证明被告向原告申请办理信用卡； 2、被告身份证复印件，拟证明被告的身份情况； 3、金融消费权益告知书、经办人与信用卡申请人合照、被告个人征信授权书，拟证明原告知被告金融消费权益及被告办理信用卡的事实； 4、广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡章程、领用合约，拟证明领用合约第4条第1项、第5项、第6项已经明确了利率及到期未还款按每日万分之五（年利率18.25%）利率计算利息；违约金按最低还款额未还部分的5%计算。原告诉请的“利息”，不是单纯的利息，而是指上述条款的利息和违约金； 5、被告所持卡号为62×××53的信用卡的银行账户信息，拟证明截止2020年2月20日被告信用卡欠款金额本息合计45253.65元； 6、催收记录，拟证明原告向被告通知催收的事实。 被告覃传鑫未进行答辩，亦没有提供证据。 对于原告提供的上述证据，本院认为，原告提交的上述证据，能证明其合法来源，符合法律规定的证据要件，依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，而被告覃传鑫经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼又不作答辩，也未提交相关证据，视其已放弃依法享有的答辩、质证等诉讼权利。因此，本院对原告提供的上述证据予以确认并在卷佐证，作为认定本案的事实依据。 综合全案证据及庭审笔录，本院确认以下法律事实：2017年12月18日，被告覃传鑫向原告广西阳朔农村合作银行申请办理信用卡，并在《桂盛信用卡申请表》声明栏中对《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）章程》及《领用合约》表示已阅读并了解，对桂盛信用卡的相关规定和法律后果已全部知晓并充分理解，愿意遵守全部内容。被告在声明栏内签名确认。原告提供的《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》第四条第1项规定：“甲方（信用卡申领人）使用标准信用卡的信用额度取现及转账的，不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五（年利率18.25%）支付所用款项从记账日起至还款日止的透支利息”、第5项“如甲方所持信用卡发生逾期，则不再享受免息还款期待遇，并应按照最低还款额未还部分的5%向乙方一次性支付违约金”、第6项规定：“乙方（发卡方）对甲方不符合免息条件的交易款项按已偿还部分从透支记账日起至还款日止的透支利息以及未偿还部分从透支记账日起至账单日止的透支利息计息，有权按月计收复利并从甲方信用卡账户中扣收（含透支扣收，下同），透支利率按照本条第1款约定的利率执行”。原告经审查后，按照约定发放了一张额度为人民币叁万元整（30000.00元）、卡号为62×××53的信用卡给被告使用。结算信用卡账单日为每月20日，截止2020年2月20日，拖欠本金29994.5元，利息、违约金共计15259.15元。由于被告未按时全额偿还欠款本息，原告遂诉至本院，提出上述诉讼请求。 本院认为，本案的焦点为：原告的诉讼请求是否有事实及法律依据。 信用卡是发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费、后还款的一种银行卡。被告覃传鑫于2017年12月18日向原告广西阳朔农村合作银行申请标准信用卡普卡，原告经核实及审批后向被告发放了信用卡，被告通过信用卡使用了银行款项即进行透支,其与原告之间形成了金融借款合同关系。上述事实有原告提供的《桂盛信用卡申请表》、《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）章程》及《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》、金融消费权益告知书、经办人与申请人的合照及银行账单等证据予以确认。该借款合同是双方当事人的真实意思表示，且不违反国家法律及行政法规的禁止性规定，依法有效，双方当事人均应按照上述章程及领用合约的约定全面、及时的履行各自的义务。原告依约向被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而被告在使用中透支且未偿还透支款项，已构成根本违约，原告有权要求被告清偿透支款项、利息及违约金。截止至2020年2月20日，被告覃传鑫所欠原告本金及利息、违约金共计45253.65元，原告请求符合上述章程及领用合约的约定，本院予以支持。原告诉讼请求中的“利息”，不是单指利息，而是包含上述《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》约定的利息和违约金。由于信用卡账单日为每月20日，故本院确定原告请求利息的计算日期截止至2020年2月20日。 此外，被告覃传鑫经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，是对其诉讼权利的主动放弃，因此产生的法律后果由其自行承担。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告覃传鑫偿还原告广西阳朔农村合作银行信用卡透支本金29994.5元、利息和违约金15259.15元（利息及违约金计至2020年2月20日止，以后的利息及违约金按照《广西农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）桂盛信用卡（个人卡）领用合约》的约定计算）。 本案受理费931元，公告费560元，由被告覃传鑫负担。 上述义务，义务人应于本案判决生效之日起十五日内履行完毕，逾期则应依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限的最后一日起二年内，向本院申请执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院或桂林市中级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，同时预交上诉案件受理费931元［户名：桂林市中级人民法院，帐号：20×××16，开户行：农行桂林高新支行］，上诉于桂林市中级人民法院。递交上诉状后七天内未预交上诉费的，按自动撤回上诉处理，本判决即发生法律效力。 审 判 长  黄志伟 人民陪审员  彭月姣 人民陪审员  彭富文 二〇二〇年七月二十七日 法官 助理  赵维钰 书 记 员  黎 丽