江苏省淮安市中级人民法院民 事 判 决 书(2020)苏08民终1190号上诉人（原审被告）：江苏宇天港玻新材料有限公司，住所地江苏省淮安市洪泽经济开发区328省道东侧、冶金大道北侧。法定代表人：王进东，该公司董事长。上诉人（原审被告）：王进东，男，1968年1月21日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。上诉人（原审被告）：王雪梅，女，1967年8月4日出生，汉族，住江苏省南京市江宁区。上述三上诉人共同委托诉讼代理人：郑宇，江苏融鼎律师事务所律师。上述三上诉人共同委托诉讼代理人：吕美蓉，江苏融鼎律师事务所律师。被上诉人（原审原告）：中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行,住所地江苏省淮安市洪泽区天水百合园综合楼。负责人:吴泰然，该支行行长。委托诉讼代理人：徐苏榕，该支行员工。委托诉讼代理人：袁宏伟，该支行员工。上诉人江苏宇天港玻新材料有限公司（以下至判决主文前简称宇天公司）、王进东、王雪梅因与被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行（以下至判决主文前简称邮储银行洪泽支行）金融借款合同纠纷一案，不服淮安市洪泽区人民法院（2019）苏0813民初2216号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年4月15日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。宇天公司、王进东、王雪梅上诉请求：1.撤销一审判决，裁定发回重审；2.本案一、二审诉讼费用依法处理。事实和理由：一、一审判决认定宇天公司应支付2018年9月17日至2019年9月16日的利息及逾期罚息没有事实依据。宇天公司自收到邮储银行洪泽支行贷款本金600万元后，每月足额支付利息，并不拖欠利息，且借款期限内的利息已付清。关于罚息利率，在未能清偿全部本金的情况下，应依据双方约定的贷款利率计算利息，而不应当在原利率的基础上加收50%，这一做法不符合公平原则，损害了宇天公司的利益，故不应支持。一审判决主文中表述的月利率6.525%及9.7875%没有依据。二、在宇天公司未穷尽清偿能力的情况下，一审不应判决就抵押的财产进行折价或以拍卖、变卖的价款来优先偿还邮储银行洪泽支行的债权。只有在进入执行程序中，因宇天公司无法清偿债务的情况下，才可以适用，而不是径直在判决中确认邮储银行洪泽支行的优先受偿权。三、一审判决中的诉讼证据材料，王进东、王雪梅未收到。保证合同中约定了送达地址，但王进东、王雪梅未收到一审法院的应诉材料，造成王进东、王雪梅未能应诉。此外，本案只有在邮储银行洪泽支行无法实现抵押权时，才应由保证人承担责任。本案抵押与保证同时并存，只有在抵押财产无法清偿全部债务时才应适用保证责任。故王进东、王雪梅不应直接承担连带保证责任。综上，一审判决认定事实不清，请求二审法院撤销原判，发回重审。邮储银行洪泽支行辩称：1.借款期间内，借款人偿还了部分利息，但是自2019年8月20日起就未能正常偿还利息，自2019年8月21日起产生了逾期利息。借款人在2019年9月24日之后未偿还过贷款本息。2.借款合同约定了罚息利率在借款利率基础上加收50%。此外，合同还约定了在未还款情况下，邮储银行洪泽支行对抵押的财产享有优先受偿权，保证人向邮储银行洪泽支行承担连带责任。邮储银行洪泽支行向一审法院提出诉讼请求：1.原审被告偿还邮储银行洪泽支行借款本金600万元及合同约定的利息、罚息；2.请求法院裁定拍卖或变卖抵押给邮储银行洪泽支行的位于洪泽区经济开发区328省道东侧、冶金大道北侧房屋［苏（2016）洪泽县不动产证明第0001569号；不动产产权证号：H201322161，洪国用2013第4284号］，拍卖或变卖所得价款由邮储银行洪泽支行在担保范围内优先受偿；3.王进东、王雪梅承担连带保证责任；4.宇天公司、王进东、王雪梅承担该案诉讼费用。一审法院认定的事实：2016年9月18日，宇天公司与邮储银行洪泽支行签订《小企业授信额度合同》，约定授信额度为600万元，期限从2016年9月18日至2018年9月17日，邮储银行洪泽支行与宇天公司可在该期限内签订具体贷款及其他授信业务合同，具体授信业务的到期日不受该期限约束但应遵守具体贷款及授信业务的规定。由抵押人宇天公司提供最高额抵押担保，由保证人王进东和王雪梅提供最高额保证担保。同日，邮储银行洪泽支行与宇天公司签订《小企业最高额抵押合同》，邮储银行洪泽支行为抵押权人，宇天公司为抵押人，债权确定期限为2016年9月18日至2022年9月17日，担保债权之最高本金余额为900万元。抵押担保的主合同为邮储银行洪泽支行与宇天公司之间签订的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。抵押财产为办公楼（洪房权证高良涧镇字第**）、土地［洪国用（2013）第4284号］。当日，王进东、王雪梅与邮储银行洪泽支行签订《小企业最高额保证合同》，邮储银行洪泽支行为债权人，王进东、王雪梅为保证人，保证方式为连带责任保证，债权确定期限为2016年9月18日至2022年9月17日，担保债权之最高本金余额为900万元,不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任。保证担保的主合同为邮储银行洪泽支行与王进东、王雪梅之间签订的《小企业授信额度合同》及依据该合同已经和将要签署的单项协议，及其修订或补充，其中约定其属于本合同项下之主合同。2018年9月17日，宇天公司与邮储银行洪泽支行签订《小企业流动资金借款合同》，约定该合同属于宇天公司与邮储银行洪泽支行签署的《小企业授信额度合同》项下的单项合同，本金金额为600万元，用于采购货物，单笔贷款期限最长不超过12个月，贷款利率由贷款人进行逐笔定价，具体利率以《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》的约定为准。按月还息，到期一次性还本。本合同属于担保人宇天公司与贷款人邮储银行洪泽支行签订的《小企业最高额抵押合同》项下的主合同，由其提供最高额抵押担保。本合同属于担保人王进东、王雪梅与贷款人邮储银行洪泽支行签订的《小企业最高额保证合同》项下的主合同，由其提供最高额保证担保。一审法院另查明:2018年9月17日，宇天公司向邮储银行洪泽支行申请贷款，提交《中国邮政储蓄银行小企业法人授信业务借据》。借款金额为600万元，期限12个月，从2018年9月17日至2019年9月16日。正常利率为6.525%，逾期利率为9.7875%。借款用途为采购货物，还款方式为按月还息，到期一次性还本。邮储银行洪泽支行于当天发放贷款。一审法院再查明:宇天公司抵押的坐落于淮安市洪泽区开发区328省道东侧、冶金大道北侧的不动产（H201322161、洪国用2013第4284号）办理了不动产登记［苏（2016）洪泽县不动产证明第0001569号］，权利人为邮储银行洪泽支行，抵押方式为最高额抵押，担保债权的数额为900万元，债务履行期限为2016年9月18日至2022年9月17日。在一审法院审理过程中邮储银行洪泽支行依法申请对宇天公司、王进东及王雪梅的财产采取保全措施。一审法院认为,邮储银行洪泽支行与宇天公司、王进东、王雪梅分别签订的《小企业授信额度合同》、《小企业最高额抵押合同》、《小企业最高额保证合同》、《小企业流动资金借款合同》是当事人的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，依法应予保护。双方应按照合同的约定全面履行自己的义务。邮储银行洪泽支行已经履行了发放贷款的义务，现因宇天公司未能按约履行还款义务，故邮储银行洪泽支行要求其偿还本息，一审法院予以支持。债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿。宇天公司抵押的房产已经办理了抵押登记手续，现邮储银行洪泽支行要求实现抵押权，符合法律规定，一审法院予以支持。王进东、王雪梅为宇天公司的借款提供连带责任保证，且约定不论是否存在其他保证或物的担保，邮储银行洪泽支行有权要求保证人优先承担保证责任。故邮储银行洪泽支行要求王进东、王雪梅承担连带责任的诉讼请求符合法律规定，一审法院予以支持。宇天公司、王进东、王雪梅经一审法院合法传唤未到庭参加诉讼，且未说明存在不能到庭参加诉讼的正当理由，应当承担由此可能引起的不利法律后果。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第五十三条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，一审法院判决：一、宇天公司于判决生效后十五日内偿还邮储银行洪泽支行借款本金600万元及利息（以600万元为基数，按月利率6.525%，自2018年9月17日计算至2019年9月16日；按月利率9.7875%，自2019年9月17日计算至实际还款之日止。已付利息予以扣除。）；二、邮储银行洪泽支行对宇天公司所有的位于淮安市洪泽区土地［抵押权证号：苏（2016）洪泽县不动产证明第0001569号］折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；三、王进东、王雪梅对上述第一项债务承担连带清偿责任。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费53800元，保全费5000元，公告费300元，合计59100元，由宇天公司、王进东、王雪梅负担。本院二审期间，当事人围绕上诉请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了证据交换和质证。上诉人宇天公司、王进东、王雪梅在二审中提交还款凭证15份，用于证明上诉人在借款期间内共偿还利息375455.09元。被上诉人邮储银行洪泽支行的质证意见：对该15份还款凭证无异议。本院的认证意见：因邮储银行洪泽支行对该证据无异议，且该证据与本案的处理有关，本院予以采信。被上诉人邮储银行洪泽支行提交了还款流水明细表及所欠本息统计表各1份，证明上诉人的还款情况及所欠的贷款本息情况。上诉人宇天公司、王进东、王雪梅的质证意见：真实性无异议。本院的认证意见：上诉人宇天公司、王进东、王雪梅对该证据的真实性无异议，且该证据与本案的处理有关，本院予以采信。二审经审查查明:涉案的《小企业授信额度合同》、《小企业最高额抵押合同》及《小企业最高额保证合同》中的一方合同主体为中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市分行（以下简称邮储银行淮安分行），《小企业流动资金借款合同》中的贷款人为邮储银行洪泽支行。涉案房地产抵押登记的抵押权人为邮储银行淮安分行。除此之外，本院对一审查明的其他事实予以确认。二审另查明：涉案最高额抵押合同及最高额保证合同均约定，被担保的最高债权额包括：（一）最高本金余额900万元；（二）在该合同所确定的主债权确定期间届满之日，确定属于该合同之被担保主债权的，则基于该主债权之本金所发生的利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用等，也属于被担保债权，其具体金额在其被清偿时确定。涉案借款合同约定，对于借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按贷款利率的基础上加收50%确定。涉案借款的年利率为6.525%，逾期年利率为9.7875%。宇天公司借款后共计偿还了利息375455.09元，本金0.22元。涉案借款自2019年8月20日起未能正常还款，截止2020年5月13日，宇天公司欠邮储银行洪泽支行贷款本金5999999.78元、利息及罚息413813.799元，合计6413813.58元（精确到分）。二审还查明：2019年9月30日，一审法院向王进东（130××××****）、宇天公司邮寄受理案件通知书、应诉通知书、传票、起诉状副本及举证通知书等，后于2019年10月8日由他人签收。2019年10月26日，一审法院在江苏经济报刊登公告一则，向王雪梅公告送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、传票等。一审承办人记录的电话记录载明其于2019年12月4日与王进东进行了电话联系，王进东告知其和王雪梅的应诉材料邮寄到宇天公司，到时有人收。后一审法院又向宇天公司、王进东、王雪梅邮寄传票，并由他人于2019年12月5日代收。后一审法院又于2019年12月16日向宇天公司、王进东、王雪梅邮寄传票，并由张冬勤于2019年12月17日代收。本院认为，本案所涉的借款合同已约定罚息利率在贷款利率的基础上加收50%，且该利率标准也未违反相关规定，本院对此予以确认。上诉人宇天公司称该罚息利率不符合公平原则，损失了宇天公司利益的上诉意见无事实及法律依据，本院不予采信。依据《中华人民共和国担保法》第三十三条之规定，债务人不履行到期债务时，债权人有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿，故上诉人宇天公司认为只有在执行程序中才能确认优先受偿权没有法律依据，本院不予采信。另，登记的抵押权人虽为邮储银行淮安分行，但各主体对由邮储银行洪泽支行行使抵押权未持异议，本院依法予以确认。涉案保证合同已约定不论主合同项下债权是否存在其他担保人（包括主合同债务人）提供的保证或物的担保，债权人有权要求保证人优先承担保证责任，故依据物权法的相关规定，王进东、王雪梅应按此约定承担连带保证责任。一审法院向王进东邮寄的相关应诉材料已由他人签收，王雪梅的相关应诉材料（包括开庭传票）已由一审法院进行公告送达。公告后，一审法院经与王进东联系确定，王进东表示将相关应诉材料邮寄到宇天公司，有人会签收，后一审法院将王进东、王雪梅的传票邮寄到宇天公司，并有人进行签收，故一审法院的送达程序合法。根据上诉人及被上诉人的举证可知，一审判决认定的本金数额及年利率错误，本院对此予以纠正。一审判决主文中表述已付利息予以扣除，但未能查明已付利息的数额，本院对此予以纠正。综上所述，上诉人的上诉请求部分成立,本院予以支持。二审中出现新的证据导致一审判决认定的部分事实错误，本院依法予以纠正。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第二项规定，经本院审判委员会讨论，判决如下：一、撤销淮安市洪泽区人民法院（2019）苏0813民初2216号民事判决；二、上诉人江苏宇天港玻新材料有限公司在本判决生效后十五日内偿还中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行借款本金5999999.78元、利息（含罚息）413813.799元，合计6413813.58元，并承担以本金5999999.78元为基数，自2020年5月14日起至实际还款之日止，按年利率9.7875%计算的利息；三、被上诉人中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行就本判决第（二）项下的债权对上诉人江苏宇天港玻新材料有限公司所抵押的房地产（不动产权证号H201322161、洪国用2013第4284号）折价或变卖、拍卖所得的价款享有优先受偿权；四、上诉人王进东、王雪梅对本判决第（二）项内容承担连带还款责任；五、驳回中国邮政储蓄银行股份有限公司淮安市洪泽支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。一审案件受理费53800元，保全费5000元，公告费300元，合计59100元，由江苏宇天港玻新材料有限公司、王进东、王雪梅负担；二审案件受理费53800元，由江苏宇天港玻新材料有限公司、王进东、王雪梅负担。本判决为终审判决。审 判 长 翟春花审 判 员 许银朋审 判 员 宋慧林二〇二〇年七月二十八日法官助理 潘华乐书 记 员 潘春节