山西省长治市潞州区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）晋0403民初1643号 原告：长治市金利源典当有限公司，住所地：山西省长治市潞州区紫金东街293号帝景苑小区第12号商铺。统一社会信用代码：×××。 法定代表人：贾玉堂，职务：董事长。 委托诉讼代理人：刘宝刚，男，1977年12月5日出生，汉族，长治市金利源典当有限公司工作人员。 委托诉讼代理人：王卫平，山西君略律师事务所律师。 被告：连虎平，男，1964年7月14日出生，汉族，现住长治市。 被告：沁县福泰加油站，住所地：沁县牛寺乡西汤村，统一社会信用代码：×××。 法定代表人：毕飞飞，职务：站长。 委托诉讼代理人：毕富林，男，1960年6月1日出生，汉族，现住长治市。 原告长治市金利源典当有限公司与被告连虎平、沁县福泰加油站借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告长治市金利源典当有限公司的特别授权委托诉讼代理人刘宝刚、王卫平，被告连虎平，被告沁县福泰加油站实际经营者毕富林到庭参加了诉讼。本案现已依法审理终结。 原告长治市金利源典当有限公司向本院提出诉讼请求如下：1、请求判令二被告归还原告本金280800元，支付综合费用及当金利息53913.6元、罚息317085.3元、违约金56160元；2、诉讼费由二被告承担。事实与理由：原告与二被告于2013年1月14日签订《典当合同》，约定：二被告借款期间为2013年1月14日起至2013年7月14日止，利率为0.5%，综合费率为2.7%；如不能支付当金及综合费用，按照当金、利率及综合费用总额的银行同期贷款利率的4倍支付罚息；违约方按当金的20%承担违约金。合同签订后，原告于2013年1月14日以转账方式支付给被告连虎平当金280800元。二被告于同日以其所有的沁县福泰加油站作抵押物，与原告签订了抵押合同。二被告当期内未支付利息及综合费用，典当期满未赎当也不续当，为绝当，二被告应支付到期利息及综合费用为53913.6元、罚息为317085.3元、违约金为56160元。故原告依法提起诉讼。 被告连虎平辩称，原告所述2013年1月的借款是以沁县福泰加油站名义所借，加盖公司公章，具体是借款合同还是典当合同记不清了，认可借款本金和利息，对罚息和违约金不清楚。另外，沁县福泰加油站现在已转让，原告主张的债务应由企业承担，企业偿还不了的情况下由个人承担。 被告沁县福泰加油站辩称，一、原告诉请的《典当合同》及《抵押合同》均已超出法定三年诉讼时效，应予驳回；二、案涉典当合同金额为300000元，而苗银虎个人转账金额为280800元，与合同金额不符，典当合同所涉资金往来应以公司银行账户为准，苗银虎既非原告公司法人，也非公司股东，苗银虎与连虎平个人之间转账不能证明与公司有关系；三、典当合同显示借款用途为用于连虎平的沁县福泰加油站流动资金周转，但并没有提供沁县福泰加油站购进发票等监督资金用途的凭证，也无证据证明该款项用于沁县福泰加油站，故原告主张的借款与沁县福泰加油站无关；四、连虎平已于2012年8月26日将本案所涉合同的抵押物抵押给沁县华隆小额贷款公司，连虎平是一物两抵，涉嫌诈骗；五、连虎平转让沁县福泰加油站给毕飞飞时签订有《转让合同》，该转让合同经多份法院判决确认为合法有效合同，转让时连虎平保证没有抵押、担保或第三人追诉等案件，否则连虎平承担由此引起的一切法律责任。综上，请求依法驳回原告的诉讼请求。 本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的以下证据：原告提供的长治市潞州区人民法院（2019）晋0403民初1388号民事裁定书、2013年1月14日苗银虎转账给连虎平280800元的中国建设银行客户回单，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提供了2013年1月11日连虎平与李巧英出具的典当借款申请书、2013年1月14日典当借款申请表、2013年1月8日沁县福泰加油站出具的借款申请、2013年1月8日连虎平和李巧英出具的承诺书、2013年1月14日合同编号为长金（典）字2013年第02号的《典当合同》及合同编号为长金（抵）字2013年第02号《抵押合同》，证明二被告用沁县福泰加油站做抵押向原告提出借款30万元的申请，在《典当合同》中明确约定月利率为0.5%，月综合费率为2.7%，逾期五日不赎当不续当视为绝当，如不能还款按银行同期贷款利率的4倍支付罚息直至完全清偿，任何一方违约时违约金为当金的20%。经质证，被告连虎平对上述证据予以认可；被告沁县福泰加油站认为借款申请书和申请表上的公章和加油站现在的公章编码不一样，对真实性不清楚，对其他证据不予认可。 2、原告提供了2015年4月14日连虎平出具的承诺书，证明被告连虎平承诺归还原告本金及利息。经质证，被告连虎平予以认可；被告沁县福泰加油站认为该证据是原告与被告连虎平串通出具的，不予认可。 3、原告提供情况说明一份，证明梁晨阳是苗银虎之子，苗银虎为原告公司的实际控股人。经质证，被告连虎平予以认可；被告沁县福泰加油站不予认可。 4、原告提供被告沁县福泰加油站在2010年的营业执照、危险化学品经营许可证、税务登记证，证明沁县福泰加油站为独资企业，实际控股人为连虎平。经质证，被告连虎平予以认可；被告沁县福泰加油站主张上述证据不真实，并提供了补充协议一份、2015年4月10日借条一支，证明连虎平已经在2012年8月将沁县福泰加油站的营业执照、税务登记证、危险化学品许可证、土地证等证件交给沁县华隆小额贷款有限公司做抵押，2015年4月10日被告连虎平才将全部抵押证件取回，另外，被告连虎平还伪造了很多营业执照、经营许可证和税务登记证书用于借款。经质证，原告认为被告沁县福泰加油站提供的上述证据不是原件，且从时间上看补充协议书签订时间在做抵押的许可证照颁发之前，所以补充协议是伪造的、借条也是复印件，对其真实性不认可，也与本案无关；被告连虎平对补充协议及借条予以认可。 5、原告提供2017年5月25日收据一支，证明被告沁县福泰加油站归还原告利息500元。经质证，被告连虎平承认该款是其支付给原告的；被告沁县福泰加油站主张公司付款均是通过银行转账支付，对该证据的真实性不予认可。 6、被告沁县福泰加油站提供了中信司法鉴定中心告知书、中院中止鉴定函，证明连虎平在另案中有造假行为。经质证，原告认为该证据不是原件，且与本案无关；被告连虎平认为证据与本案无关。 7、被告沁县福泰加油站提供了山西省沁县人民法院（2016）晋0430民初66号民事裁定书一份、2015年4月21日协议书一份，证明连虎平在2015年用同样的手续在田晓刚、刘胜利处抵押借款。经质证，原告认为证据和本案无关；被告连虎平主张当时并没有给田晓刚、刘胜利营业执照等手续，证据与本案无关。 8、被告沁县福泰加油站提供了立案告知书、鉴定意见通知书，证明连虎平有伪造国家机关证件的行为。经质证，原告认为立案告知书的时间是2019年8月21日，而二被告与原告签订典当合同及抵押合同的时间是2013年1月14日，没有证据证明这个时间被告连虎平提供的沁县福泰加油站的印章是假的或无效的，另外鉴定意见通知书鉴定的材料是沁县国土资源局的印章，与本案无关；被告连虎平认为证据与本案无关。 9、被告沁县福泰加油站提供了2015年9月10日转让合同一份，证明转让加油站时双方约定转让之前的债权债务与受让方无关。经质证，原告认为证据不是原件，且为无效协议，沁县福泰加油站无论如何转让，债权债务依法都应由承继方负担；被告连虎平认可该证据，主张转让协议只约定合同双方。 综合上述举证、质证意见，本院认证如下：对于原告提供的典当借款申请书、典当借款申请表、借款申请、连虎平和李巧英出具的承诺书、典当合同、抵押合同、沁县福泰加油站2010年的营业执照、危险化学品经营许可证、税务登记证的真实性予以认定，合法性及关联性结合案件事实综合认定；对于原告提供的2017年5月25日收据及连虎平于2015年4月14日出具的承诺书，被告连虎平予以认可，本院予以认定；对于原告提供的情况说明系原告单方制作，且无其他证据佐证，本院不予认定；对于被告沁县福泰加油站提供的中信司法鉴定中心告知书、中院中止鉴定函、补充协议、2015年4月10日借条、山西省沁县人民法院（2016）晋0430民初66号民事裁定书、2015年4月21日协议书、立案告知书、鉴定意见通知书均系复印件，且与本案无关，本院不予认定；对于被告沁县福泰加油站提供的转让合同真实性予以认定，合法性及关联性结合案件其他事实予以认定。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2013年1月，被告连虎平以本人需资金周转为由以自己和李巧英的名义，沁县福泰加油站以缺乏流动资金为由以企业的名义，分别向原告提出借款申请。同年1月14日，原告（甲方）与二被告（乙方）签订了合同编号为长金（典）字2013年第02号的《典当合同》一份，主要约定：“乙方用作典当的当物为沁县福泰加油站，当金为30万元，典当用途为流动资金，典当期限为180天，即自2013年1月14日起至2013年7月13日止，本合同项下月利率为0.5%，月综合费率为2.7%，甲方在发放当金时一次性扣收典当期限内的综合费用，利息在还款时一起结算；乙方如未按期还款，或未按期支付利息及综合费，乙方应依据所欠的本金、利息和综合费用总额，按银行同期贷款利率的四倍支付罚息，并且每日按当金的千分之五支付逾期违约金直到甲方债权获得完全清偿之时止。另外，双方任何一方违约，需按当金的20%支付违约金给守约一方；乙方应当在典当期限或续当期限届满前赎当，逾期达五日形成绝当，乙方同意按照约定方式由甲方全权负责处置当物，处置方式包括但不限于折价变现、拍卖、转让等，直到变现为止”。同日，原告（抵押权人）与二被告（抵押人）签订了合同编号为长金（抵）字2013年第02号的《抵押合同》，主要约定：“为确保长金（典）字2013年第02号的《典当合同》的履行，抵押权人同意以沁县福泰加油站设定抵押，抵押担保范围包括主债权本金、利息、综合费、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等抵押权人实现债权的一切费用，抵押人应在本合同生效后五日内到有关登记机构办理抵押登记手续，抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或其他权利证书由抵押权人占管”。合同签订当日，原告通过苗银虎账户向被告连虎平转款280800元（按月3.2%标准预扣两个月的利息费用19200元），双方未办理抵押登记。2015年4月14日连虎平向原告出具了承诺书一份，承诺从2015年5月13日开始正常还息，逐步把所欠利息补上，从6月13日开始每月还两个月利息直到还完。被告连虎平自认其于2017年5月25日向原告支付利息500元。另查明，沁县福泰加油站系个人独资企业，原投资人为被告连虎平。2015年9月10日，连虎平将沁县福泰加油站整体转让给案外人毕飞飞，并向工商行政管理部门申请进行了工商变更登记，将投资人变更为第三人毕飞飞。 本院认为，本案争议焦点为：一、本案为典当合同纠纷还是借款合同纠纷，案涉《典当合同》及《抵押合同》是否合法有效；二、原告起诉是否超过诉讼时效。针对争议焦点一分析如下：典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。本案原告与二被告签订《典当合同》及《抵押合同》后，未签发记载典当内容的当票，原告亦未实际占有作为抵押物的沁县福泰加油站及所属财产，合同关于“在发放当金时一次性扣收典当期限内的综合费用，利息在还款时一起结算”的约定未实际履行，同时结合被告连虎平于2015年4月14日出具的归还欠息承诺书中关于把所欠利息补上的内容，间接证明被告在占有使用当金期间仍须支付对价，故原、被告所签订的《典当合同》名为典当，实为借款。按照我国《商业银行法》第11条关于“未经国务院银行监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务”的规定和《典当管理办法》关于“典当企业不得开展信用贷款业务”的规定，案涉《典当合同》应认定为无效，案涉《抵押合同》因未办理抵押物登记而未生效。针对争议焦点二分析如下：原告以二被告在典当合同期满后未履行合同义务为由提起诉讼，本案诉讼时效应从合同履行期限届满之日即2013年7月13日开始起算，至被告连虎平于2015年4月14日出具承诺书时诉讼时效发生中断，从被告连虎平未按承诺的2015年5月13日还息时起，诉讼时效重新起算，截止至2017年10月1日《民法总则》施行之日，已超过法定两年的诉讼时效。对于被告连虎平认可其于2017年5月25日向原告支付利息500元，应视为被告连虎平在诉讼时效届满后同意履行还款义务的行为，因当时连虎平已不是沁县福泰加油站的投资人，其行为不能视为沁县福泰加油站对债务同意履行，故沁县福泰加油站以诉讼时效届满为由拒绝履行义务的抗辩成立。鉴于案涉《典当合同》为无效合同，被告连虎平应承担返还原告实际收到的款项280800元的责任，另外，本着公平原则，结合双方过错程度，被告还应承担赔偿原告六个月（原告诉请期间）资金占用期间利息损失8424元的责任，扣除已支付的500元后，被告连虎平还应支付原告损失7924元。对于原告基于无效《典当合同》的约定主张的其他损失费用，本院不予支持。对于被告连虎平主张案涉债务系沁县福泰加油站的企业债务的抗辩，综合连虎平借款前与李巧英共同出具典当借款申请书及承诺书并在案涉合同上作为乙方签字的事实，本院认为连虎平应为共同债务人，对其上述抗辩不予支持。综上，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十八条、第一百七十九条、第一百九十二条、第一百九十五条，《中华人民共和国合同法》第五条、第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于适用诉讼时效制度若干问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，参照《典当管理办法》第三条、第二十六条、第三十一条、第四十二条之规定，判决如下： 一、被告连虎平于本判决生效后十日内一次性偿还原告长治市金利源典当有限公司280800元并赔偿损失7924元，合计288724元； 二、驳回原告长治市金利源典当有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费5440元，由原告长治市金利源典当有限公司负担3221元，被告连虎平负担2219元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山西省长治市中级人民法院。 审判员  苗睿铮 二〇二〇年七月十五日 书记员  杨文波