重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0153民初1873号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行,住所地重庆市荣昌区昌州街道海棠四支路**广电中心**门面，统一社会信用代码91500226671015457B。 负责人：曹勇，该行行长。 委托诉讼代理人：李向平，女，该单位员工，特别授权。 委托诉讼代理人：张代玉，重庆百君（荣昌）律师事务所律师，一般代理。 被告：彭易华，男，1978年5月28日出生，汉族，住重庆市大足区。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行（以下简称“邮储银行荣昌支行”）与被告彭易华金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告邮储银行荣昌支行的委托诉讼代理人李向平、张代玉到庭参加诉讼，被告彭易华经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告邮储银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告彭易华偿还原告借款本金137207.29元，截至2020年7月9日的利息1155.88元、罚息6.28元，并从2020年7月10日起以借款本金137207.29元为基数按当年中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮30%计算罚息至付清为止，以利息1155.88元为基数按罚息利率计算复利至利息付清为止；2、被告支付原告律师费4000元；3、原告对被告彭易华提供的位于重庆市荣昌区XX街道XXXXX号X幢X-X（房产证：211房地证2015字第XXXXX号）房屋在拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；4、本案案件诉讼费由被告承担。事实与理由：2015年12月14日，原告与被告签订《个人购房/购车借款及担保合同》，原告根据被告的申请，同意向其发放个人购置房屋贷款，贷款金额为160000元，用于被告购买坐落于重庆市荣昌区XX街道XXXXX号X幢X-X房屋（房产证：211房地证2015字第XXXXX号），贷款期限为240个月，自2016年1月7日至2036年1月7日，贷款利率为贷款发放时适用的最新基准利率，且每次基准利率发生调整之日的次年1月1日开始适用调整后的基础利率，贷款归还方式为按月等额本息还款法。若被告未按合同约定日期、金额偿还贷款，原告有权按罚息利率按日计收利息，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按约定的利率基础上加收30%，对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利，且被告连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，原告有权宣布已经发放的贷款提前到期，要求被告提前清偿全部或部分贷款，所产生的费用由被告承担，另有权处分抵押物，实现抵押权等。同时被告将房产证号为211房地证2015字第XXXXX号房屋抵押于原告，并于2015年12月21日办理抵押登记。原告与被告签订合同后，原告按约定向被告指定的收款账户发放贷款160000元，而被告在获得贷款后未按时足额偿还贷款本金及利息，且经原告多次催收未果。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。 被告彭易华未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。 本院经审理认事实如下：2015年12月14日，原告邮储银行荣昌支行与被告彭易华签定了《个人购房/购车借款及担保合同》，合同约定：一、贷款人：中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行，借款人：彭易华，抵押人：彭易华；二、贷款金额160000元，贷款期限240个月，自2015年12月14日至2035年12月14日，实际放款日与到期日以借据为准，借据为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力；三、贷款利率为年利率，实际利率以借据为准，单笔贷款发放前，基准利率发生调整并适用于本合同项下贷款的，适用新的基准利率，贷款发放后遇基准利率调整，自调整之日的次年1月1日开始按该次调整后的基准利率确定执行新的利率；四、贷款用途该笔贷款仅用于购房；五、还款方式为按月等额本息还款；六、贷款违约利息，借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率在合同执行利率基础上加收30%；六、违约情形，借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息，或发生其他违约情形的，贷款人有权宣布乙方发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。七、本合同项下担保方式为抵押担保，抵押担保范围包括但不限于本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金、主合同约定应由债务人承担或支付的所有费用以及诉讼费、律师费等贷款人实现债权及抵押权的一切费用。被告彭易华在合同借款人及抵押人处签字。2015年12月21日，原、被告对被告彭易华所有的位于荣昌区XX街道XXXXX号X幢X-X（产权证号:**地证2015字第**）房屋办理了抵押登记，抵押登记号为（2015）抵押第XXXXXXXXXXX号。 2016年1月7日，原告邮储银行荣昌支行向被告彭易华发放了贷款160000元，并出具了贷款借据及贷款放款单，借据载明年利率为中国人民银行同期同类贷款基准利率，放款单载明贷款日期2016年1月7日，贷款止期2036年1月7日，执行年利率4.9%，逾期执行利率6.37%。贷款发放后，被告彭易华偿还贷款本金22792.71元，并于2017年4月7日开始逾期。2019年11月4日，原告向被告发出《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》要求提前收回贷款。目前，被告彭易华尚欠原告贷款本金137207.29元、截至2020年7月9日的利息1155.88元、罚息6.28元，共计138369.45元及2020年7月9日后按合同约定应支付的罚息及复利未支付。原告因本案产生律师费4000元。 另查明，2016年3月7日，中国邮政储蓄银行股份有限公司荣昌县支行变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行。2016年1月7日，中国人民银行公布的人民币五年以上贷款的同期贷款基准利率为年4.9%，后未再调整。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率被取消。 上述事实，有当事人陈述、《准予名称变更登记通知书》、《个人购房/购车借款及担保合同》、《抵押合同》、贷款借据、放款通知单、《中国邮政储蓄银行个人消费贷款提前收回通知书》、还款明细、贷款拖欠本息截屏、《法律事务委托代理合同》等证据证实，本院予以确认。 本院认为，被告彭易华与原告邮储银行荣昌支行签订的《个人购房/购车借款及担保合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告彭易华应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告彭易华未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告彭易华偿还贷款。现被告彭易华尚欠137207.29元贷款本金及截至2020年7月9日的利息1155.88元、罚息6.28元未归还，原告要求被告彭易华偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告应从2020年7月10日起以贷款本金137207.29元为基数至2020年12月31日期间按2020年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付罚息，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付罚息至该贷款本金还清为止；从2020年7月10日起以利息1155.88元为基数至2020年12月31日期间按2020年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付复利，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付复利至该利息还清为止。 本案中的贷款，被告彭易华提供了其所有的位于荣昌区XX街道XXXXX号X幢X-X（产权证号:211房地:**地证2015字第**押并进行了登记，现被告彭易华未按约履行到期债务，原告邮储银行荣昌支行有权对被告彭易华提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 另，《个人购房/购车借款及担保合同》约定，因借款人违约，贷款人有权宣布其发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用，其中该费用未明确约定费用范围，现原告要求被告支付律师费4000元依据不足，不符合法律规定，本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下： 被告彭易华于本判决生效后十日内归还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行贷款本金137207.29元及截至2020年7月9日的利息1155.88元、罚息6.28元，并从2020年7月10日起以贷款本金137207.29元为基数至2020年12月31日期间按2020年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付罚息，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付罚息至该贷款本金还清为止；从2020年7月10日起以利息1155.88元为基数至2020年12月31日期间按2020年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付复利，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮30%计算支付复利至该利息还清为止。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行对被告彭易华所有的位于荣昌区XX街道XXXXX号X幢X-X（产权证号:211房地证2015字:**地证2015字第**价款在上述第一项确定的债权范围内享有优先受偿权。 驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费1677元，由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆荣昌区支行负担47元，被告彭易华负担1630元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  晏 兵 二〇二〇年七月三十日 法官助理  冯高天 书 记 员  朱玉霞