青海省海东市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）青02民初8号 原告：青海化隆农村商业银行股份有限公司。 法定代表人：马某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：冯某，青海观若律师事务所律师。 委托诉讼代理人：金某，青海观若律师事务所律师。 被告：青海豪龙房地产开发有限公司。 法定代表人：冶某，该公司董事长。 委托诉讼代理人：白某，青海辉湟律师事务所律师。 原告青海化隆农村商业银行股份有限公司（以下简称化隆农商银行）与被告青海豪龙房地产开发有限公司（以下简称豪龙房产公司）借款合同纠纷一案，本院于2020年2月18日立案后，依法适用普通程序，于2020年5月15日公开开庭进行了审理。原告化隆农商银行委托诉讼代理人冯某、金某、被告豪龙房产公司委托诉讼代理人白某到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 化隆农商银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告豪龙房产公司返还借款本金60000000元及利息20553950.84元（该利息包括计算至2019年12月25日的利息、复利及罚息），本息合计80553950.84元。自2019年12月26日起，按双方签订的借款合同中对逾期贷款确定的利率计收利息、罚息及复利至贷款全部清偿之日止；2.判令被告豪龙房产公司以其抵押财产为第一项诉讼请求承担抵押担保责任，原告化隆农商银行对该抵押财产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权；3.本案诉讼费由被告豪龙房产公司承担。诉讼过程中，化隆农商银行变更“被告豪龙房产公司返还借款本金60000000元及利息20553950.84元（利息包括计算至2019年12月25日的利息、复利及罚息），本息合计80553950.84元。自2019年12月26日起，按双方签订的借款合同中对逾期贷款确定的利率计收利息、罚息及复利至贷款全部清偿之日止”诉讼请求为“被告豪龙房产公司返还借款本金60000000元及利息21402948.80元（自2016年8月21日至2019年12月25日的利息及复利），本息合计81402948.80元。自2019年12月26日起，按双方签订的借款合同中对逾期贷款确定的利率计收利息及复利至贷款全部清偿之日止”。事实和理由：豪龙房产公司因资金短缺向化隆农商银行申请贷款。2015年4月8日，化隆农商银行作为牵头社与青海互助农村商业银行股份有限公司（以下简称互助农商银行）、平安县农村信用合作联社（以下简称平安联社）、民和回族土族自治县农村信用合作联社（以下简称民和联社）等八家联社组建社团，共同与豪龙房产公司签署《青海豪龙房地产开发有限公司流动资金贷款社团借款合同》（以下简称《社团借款合同》），约定化隆农商银行及成员社向豪龙房产公司发放贷款总额为60000000元，期限3年，年利率7.1875%（2015年6月1日，各方约定年利率调整为7.15%），按季度结息，化隆农商银行在每季度末20日向豪龙房产公司计收利息，贷款到期利随本清。同日，化隆农商银行及成员社与豪龙房产公司签署《青海豪龙房地产开发有限公司流动资金贷款社团抵押合同》（以下简称《社团抵押合同》），豪龙房产公司以其拥有的位于西宁市××区土地、房产以及茫崖行委采石沟矿区探矿、选矿、冶炼设备为60000000元贷款提供抵押担保，担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用，并分别对抵押物办理了抵押登记。后化隆农商银行通过委托付款的方式向豪龙房产公司发放了60000000元贷款。现贷款期限届满，豪龙房产公司未返还全部贷款，已构成违约，截至2019年12月25日，豪龙房产公司尚欠到期借款本金60000000元，利息及复利21402948.80元，合计81402948.80元。 豪龙房产公司辩称，1.化隆农商银行第一项诉讼请求不能成立。2015年4月8日双方签订过合同，但该合同中并非化隆农商银行一家与豪龙房产公司签订出借60000000元的合同，除化隆农商银行之外，还有其他八家联社，现化隆农商银行要求返还借款本金60000000元的事实不能成立；2.出借人共有九家联社，化隆农商银行将另外八家联社的权利受让后，不应当剥夺其他八家联社主张的权利；3.抵押合同所涉抵押权人共有九家，而非化隆农商银行一家，化隆农商银行主张60000000元的抵押权与本案事实不符；4.双方的借款期限是三年，但根据证据显示，实际借款期限并未达到三年，化隆农商银行先构成违约。另外，案涉合同虽为社团贷款合同，但其他八家的权利并不能因此丧失，委托不等同于其资格的丧失，化隆农商银行不能以其一家名义来主张其他八家联社的权利。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。 化隆农商银行向本院提交以下证据： 证据1-4《营业执照》《金融许可证》、法定代表人身份证明、身份证复印件，证明：化隆农商银行的主体身份信息。 证据5《青海银保监局关于青海化隆农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）253号，证明：2019年12月9日，中国银行保险监督管理委员会青海监管局同意化隆农商银行及其下属七家分支机构开业。同时，化隆县农村信用合作联社及其所辖农村信用社自行终止，其债权债务由该行及其支行承接。 证据6《青海省农村信用合作社社团贷款协议》（以下简称《社团贷款协议》）化农信社团协字（2015）第1-001号，证明：1.由化隆农商银行为牵头社及代理社，与互助农商银行、平安联社、民和联社等八家共同组建社团，向豪龙房产公司发放流动资金贷款；2.贷款由化隆农商银行代理发放；3.各贷款人授权化隆农商银行为代理社，按照本协议规定履行代理职责，代理社履行代理职责的行为对各代理人均具有法律约束力；4.代理社应当履行办理社团贷款担保手续、将借款人支付的利息和归还的本金按贷款承担比例于下一次交换划回各贷款人等职责。 证据7《青海豪龙房地产开发有限公司60000000元贷款社团会议纪要》（以下简称《社团会议纪要》），证明：1.各成员行均同意对豪龙房产公司贷款提起诉讼；2.各成员行同意授权牵头行、代理行化隆农商银行以其名义提起诉讼，全权委托其处理诉讼事宜，并处置抵押物等，其他成员行不参加诉讼；3.诉讼过程中，化隆农商银行所有决定及行为，各成员行均予以认可。 证据8《社团借款合同》化农信社团借字（2015）第1-001号，证明：1.2015年4月8日，贷款社团向豪龙房产公司提供60000000元社团贷款，贷款由化隆农商银行代理发放，用于茫崖行委采石沟地区金矿勘查流动资金；2.贷款期限3年；3.贷款利率为年利率7.1875%，按季度结息，贷款人在每季度末20日向借款人计收利息，贷款到期利随本清；4.还款期限为2016年3月21日起至2018年4月7日止，其中：分别于2016年3月21日、6月21日、9月21日、12月21日及2017年3月21日、6月21日、9月21日、12月21日各期归还贷款5000000元、2018年4月7日归还贷款20000000元；5.合同13.2条约定：各贷款人授权化隆县农村信用合作联社（以下简称化隆联社）为代理社，代理社履行代理职责的行为对各贷款人均具有法律约束力，各贷款人应通过代理社行使本合同规定的各项权利，即化隆农商银行有权代理各参与社向豪龙房产公司主张债权；6.合同第17.2条约定：借款人未按本合同约定的期限还本付息的，贷款人有权解除借款合同，宣布贷款提前到期，并对逾期贷款每日按合同约定利率上浮百分之五十计收利息，对未支付的利息计收复利。 证据9《借款借据》，证明：各成员社的借款数额以及借款期限均为2015年6月1日起至2018年4月7日止。 证据10《贷款利率调整补充协议》，证明：1.因中国人民银行于2015年5月11日将三年期贷款基准利率调整为5.5%，2015年6月1日，化隆农商银行及参与社与豪龙房产公司就贷款利率进行调整，即该笔贷款利率于2015年5月11日调整为现行基准利率5.5%的基础上上浮30%，现执行利率为7.15%；2.豪龙房产公司对该利率的调整予以确认盖章。 证据11《中国人民银行关于下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并进一步推进利率市场化改革的通知》银发（2015）143号，证明：中国人民银行于2015年5月10日下发文件，决定自5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，其中三年期基准利率从5.75%下调至5.5%。 证据12《中国人民银行关于进一步推进利率市场化改革的通知》，证明：中国人民银行于2013年7月19日下发通知，决定“取消农村信用社贷款利率2.3倍的上限，由农村信用社根据商业原则自主确定对客户的贷款利率”。 证据13《农村信用社凭证》，证明：2015年6月1日，贷款社团向豪龙房产公司82010××××账户发放贷款60000000元。 证据14《社团抵押合同》化农信社团抵字（2015）第1-001号，证明：1.豪龙房产公司以位于西宁市××区土地、房产以及茫崖行委采石沟矿区探矿、选矿、冶炼设备为60000000元贷款提供抵押担保；2.担保范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。 证据15《动产抵押登记书》编号：09710220150××××，证明：豪龙房产公司就抵押设备为化隆农商银行办理了抵押登记手续。 证据16《房屋所有权证》宁房权证城东区字第XXXX号、《房屋他项权证》宁房他证城东区字第0525**，证明：豪龙房产公司就抵押房产为化隆农商银行办理了抵押登记手续。 证据17《国有土地使用证》宁国用（2004）第085号、《土地他项权利证明书》宁他项（2015）第00232号，证明：豪龙房产公司就抵押土地为化隆农商银行办理了抵押登记手续。 证据18“豪龙房产公司已付利息清单”，证明：截止2016年9月21日，豪龙房产公司已付利息5268680.83元。 证据19《贷款催收通知书》，证明：2018年3月至2019年9月期间，因豪龙房产公司贷款逾期未清偿，化隆农商银行多次通过书面方式向豪龙房产公司进行催收，豪龙房产公司在催收通知书上予以盖章确认。 证据20《欠息计算明细表》，证明：自2016年8月21日至2019年12月25日期间的利息18224555.56元及复利3178393.24元。 豪龙房产公司质证称，对证据1-5真实性、合法性、关联性均不持异议。对证据6真实性无异议，合法性及证明方向有异议，《社团贷款协议》中的贷款人是化隆农商银行，借款人是豪龙房产公司，协议第15.1条约定，自各缔约方的法定代表人或者授权代理人签字并加盖公章后生效，该协议中缺少借款人的法定代表人签字盖章，故对豪龙房产公司无约束力。对证据7合法性及证明方向均有异议，《社团会议纪要》不真实、不合法，豪龙房产公司没有参与，不知情。对证据8《社团借款合同》原件中借款人盖章的清晰度有异议，法定代表人的签名是否其本人签名需核实，合同主体的称谓“债权人”的表述有异议；合同中的内容有不一致的地方；根据该合同中罗列的事实看，化隆农商银行出借的贷款只有5000000元，其没有权利主张其他信用社的借款；合同第3.3条与第7.1条约定的贷款期限不一致，合同约定借款期限是三年，但实际借款期间并不是三年；合同第18条争议的解决方式约定，由各成员社的所在地法院管辖。对证据9证明的事实认可，但《借款借据》显示案涉60000000元资金来源并非化隆农商银行一家，借款期限是2015年6月1日，还款期限是2018年4月7日，借据中显示的时间和借款合同中约定的期限不一致。对证据10真实性没有异议。对证据11-12真实性及合法性无异议。对证据13真实性无异议，证明方向不认可，该凭证证明化隆农商银行聚集了九家联社，将额度60000000元转到豪龙房产公司的账户中，而非化隆农商银行一家出借60000000元的事实。对证据14-17证明方向不认可，因为该抵押合同中将抵押物登记在化隆农商银行一家名下，土地证和房产证的抵押权人是九家联社，而非化隆农商银行一家，该抵押合同不能成立。对证据18真实性无异议，对已付利息的期间和计算利率标准认可，但不认可证明方向。对证据19证明方向无异议。对证据20，其中2018年3月21日之前的天数及利率约定、逾期本金的计算无异议；对2018年4月7日到2019年12月21日的天数无异议，但对利率标准不认可，合同第4.1条约定年利率标准是7.1875%，下调后为7.15%，化隆农商银行解除合同后才能按照合同第17.2条约定的内容计收利息及复利，如果解除后应当按照合同约定的利率7.15%上浮50%计收利息，对未支付的利息计收复利双方没有约定计算标准。 豪龙房产公司未提交证据。 本院认为，化隆农商银行提交的上述证据与本案案件事实均具有关联性，应作为认定本案事实的有效证据使用。 本院经审理查明：2015年4月8日,借款人豪龙房产公司与贷款人化隆联社、平安联社、互助农商银行、民和联社、循化撒拉族自治县农村信用合作联社（参加社，以下简称循化联社）、尖扎县农村信用合作联社（参加社，以下简称尖扎联社）、乌兰县农村信用合作联社（参加社，以下简称乌兰联社）、湟源县农村信用合作联社（参加社，以下简称湟源联社）、湟中县农村信用合作联社（参加社，以下简称湟中联社）共同签订《社团借款合同》化农信社团借字（2015）第1-001号，约定：九家贷款人共同组建社团，向豪龙房产公司发放3年期流动资金贷款60000000元，贷款由化隆联社代理发放，贷前、贷中和贷后全过程管理由化隆联社牵头，各家联社共同参与。该合同第三条约定：各贷款人承担金额为：化隆联社5000000元、占比8.33%；平安联社10000000元、占比16.67%；互助农商银行15000000元、占比25%；民和联社5000000元、占比8.33%；循化联社7000000元、占比11.68%、尖扎联社5000000元、占比8.33%；乌兰联社3000000元、占比5%；湟源联社5000000元、占比8.33%；湟中联社5000000元、占比8.33%。贷款用途为青海省××区金矿勘查流动资金，贷款期限3年，具体时限以借据约定为准。第四条利率和利息约定：贷款利率首次执行利率为放款日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮25%，即年息7.1875%执行，在借款期限内，该利率保持不变，按季结息，每季度末20日内计收利息，贷款到期，利随本清。第七条约定：还款期及金额为：2016年3月21日归还5000000元、2016年6月21日归还5000000元、2016年9月21日归还5000000元、2016年12月21日归还5000000元、2017年3月21日归还5000000元、2017年6月21日归还5000000元、2017年9月21日归还5000000元、2017年12月21日归还5000000元、2018年4月7日归还20000000元。第九条约定：在每一提款日，各贷款人将参与放款金额划到借款人在代理社的社团贷款专用账户；在每一还本、付息日借款人应于每一付息、还款日3个工作日前将应当归还的本金、利息存入社团贷款专用账户并主动归还，或由代理社直接扣收。如借款人未按本约定时限还款付息，由此导致资金在途所产生的有关支出及延迟利息，由借款人承担有关支出和延期复利。借款人在代理社的社团贷款专用账户是贷款发放和收回的唯一有效账户，除该账户外，发生于其他任何账户的一切还款行为均属无效。第十三条社团关系约定：各贷款人授权化隆联社为代理社，根据本合同的规定履行代理职责，代理社履行代理职责的行为对各贷款人均具有法律约束力，各贷款人应通过代理社行使本合同规定的各项权利。宣布借款人违约、并依照合同追究其违约责任，决定向借款人、担保人起诉或仲裁等事项应当贷款承担比例合计达三分之二以上的贷款人同意，其决定对所有贷款人均具有约束力。第十四条约定：代理社应当履行的职责为：办理社团贷款担保手续；将借款人支付的利息和归还的本金，按贷款承担比例于下一次交换划回各贷款人；办理贷款人委托办理的有关社团贷款的其他事项等。第十七条违约责任约定：借款人未按本合同约定的期限还本付息的，贷款人有权解除借款合同，宣布贷款提前到期，并对逾期贷款每日按合同约定利率上浮百分之五十计收利息，对未支付的利息计收复利。第十八条争议解决约定：借贷双方在履行本合同过程中发生争议后，应当协商解决；协商不成的，向该贷款人所在地人民法院提起诉讼。当日，化隆联社等九家贷款人共同签订《社团贷款协议》化农信社团协字（2015）第1-001号，约定的主要内容即各贷款人承贷金额、贷款用途、贷款期限、利率和利息、还款金额及期限、放款和还款的账户、社团关系、代理社履行的职责，与前述《社团借款合同》中的相关内容基本一致。同年6月1日，豪龙房产公司与化隆联社等九家联社签订《贷款利率调整补充协议》约定，其双方借款合同的利率于2015年5月11日调整为现行基准利率5.5%的基础上上浮30%，现执行利率为7.15%。 2015年4月8日,抵押人豪龙房产公司与抵押权人化隆联社、平安联社、互助农商银行、民和联社、循化联社、尖扎联社、乌兰联社、湟源联社、湟中联社共同签订《社团抵押合同》编号：化农信社团抵字（2015）第1-001号，约定：豪龙房产公司以其拥有的位于西宁市××区土地、房产以及茫崖行委采石沟矿区探矿、选矿、冶炼设备作为抵押，向抵押权人提供担保；担保范围为主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。2015年5月27日和6月3日抵押人豪龙房产公司在西宁市住房保障和房产管理局、西宁市国土资源局办理了《房屋他项权证》宁房房他证城东区字第0525**《土地他项权利证明书》宁他项（2015）第00232号，设定债权数额为57000000元，该宗地面积1724.6平方米土地随房产抵押，期限为2015年4月8日-2018年4月7日；同年6月1日豪龙房产公司在西宁市工商行政管理局城东分局办理《动产抵押登记书》编号：09710220150601003，被担保债权数额为3000000元，履行期限为2015年4月8日-2018年4月7日。 同年6月1日，借款人豪龙房产公司分别与贷款人化隆联社、平安联社等九家贷款人签署《借款借据》，借款金额与借款合同中约定各参与社应承贷的金额数一致，到期日期均为2018年4月7日。当日，化隆联社从户名“银团贷款资金归集本金”，账号×××中向豪龙房产公司支付贷款60000000元。后因该笔贷款临近到期，化隆联社于2018年3月7日向豪龙房产公司发出《贷款到期提示付款通知书》，同年4月23日、10月24日和2019年7月16日、9月19日又先后向豪龙房产公司发出《贷款催收通知书》。豪龙房产公司在借款期间仅归还部分利息，未归还借款本金。 2019年12月30日，化隆农商银行等九家成员银行就豪龙房产公司60000000元贷款问题召开社团会议，并形成《社团会议纪要》，主要内容为：1.豪龙房产公司贷款于2018年4月7日到期，截至目前贷款余额60000000元，欠息达22000000元；2.各成员行均同意对豪龙房产公司贷款提起诉讼；3.各成员行同意授权牵头社、代理社化隆农商银行以其名义提起诉讼，全权委托其处理诉讼事宜，并处置抵押物等，其他成员行不参加诉讼；4.诉讼过程中，化隆农商银行所有决定及行为，各成员行均予以认可。 另查，2016年11月25日，中国银行业监督管理委员会青海监管局（以下简称青海监管局）作出《中国银监会青海监管局关于同意青海海东平安农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银监复（2016）118号，同意平安农商银行开业，平安联社自行终止，债权债务由该行承接。2018年7月13日，青海监管局作出《青海银监局关于青海湟源农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银监复（2018）55号，同意湟源农商银行开业，湟源联社自行终止，债权债务由该行承接。2018年12月17日，青海监管局作出《中国银行保险监督管理委员会青海监管局关于青海循化农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2018）1号，同意循化农商银行开业，循化联社自行终止，债权债务由该行承接。2019年3月1日，青海监管局作出《中国银保监会青海监管局关于青海乌兰农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）41号，同意乌兰农商银行开业，乌兰联社的债权债务由该行承接。2019年4月28日，青海监管局作出《中国银保监会青海监管局关于青海湟中农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）58号，同意湟中农商银行开业，湟中联社自行终止，债权债务由该行承接。2019年6月25日，青海监管局作出《中国银保监会青海监管局关于青海民和农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）133号，同意民和农商银行开业，民和联社自行终止，债权债务由该行承接。2019年10月18日，青海监管局作出《青海银保监局关于青海尖扎农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）199号，同意尖扎农商银行开业，尖扎联社自行终止，债权债务由该行承接。2019年12月9日，青海监管局作出《青海银保监局关于青海化隆农村商业银行股份有限公司开业的批复》青银保监复（2019）253号，同意化隆农商银行开业，化隆联社自行终止，债权债务由该行承接。 根据双方当事人的诉辩意见，本案主要争议焦点为：1.化隆农商银行就案涉《社团借款合同》的全部欠款及利息、复利以其自己名义诉讼并主张偿还的诉求应否支持；2.化隆农商银行对案涉抵押物主张优先受偿权应否支持。 一、关于化隆农商银行就案涉《社团借款合同》的全部欠款及利息、复利以其自己名义诉讼并主张偿还的诉求应否支持的问题。 首先，关于化隆农商银行的主体问题。中国银行业监督管理委员会于2006年5月29日印发并于同日执行的《农村合作金融机构社团贷款指引》（以下简称《社团贷款指引》）第二条规定：“本指引所称的社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。”第五十一条规定：“本指引所称农村合作金融机构指农村信用社、联社、农村合作银行、农村商业银行。本指引所称社是指组成社团的内部成员单位。”本案当事人之间从事的即是上述金融借款业务中的农村合作金融机构社团贷款业务。案涉《社团借款合同》第十三条13.2约定：各贷款人授权化隆联社为代理社，根据本合同的规定履行代理职责，代理社履行代理职责的行为对各贷款人均具有法律约束力，各贷款人应通过代理社行使本合同规定的各项权利。本条13.7约定：宣布借款人违约、并依照合同追究其违约责任及决定向借款人、担保人起诉或仲裁的事项应当贷款承担比例合计达三分之二以上的贷款人同意，其决定对所有贷款人均具有约束力。对此，豪龙房产公司在签订合同时及履行合同中应知晓。2019年12月30日各贷款人召开社团会议并一致同意由代理社以其名义提起诉讼，并处置抵押物，其他成员行（贷款人）不参加诉讼。同时，《社团贷款指引》第三十六条亦规定“社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过代理社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。”为此，化隆农商银行基于案涉主合同《社团借款合同》及从合同《社团抵押合同》作为原告以自己名义向人民法院提起诉讼并主张合同项下的权利，有各贷款人的授权，符合合同约定，并不违反法律规定，其主体资格适格。另，关于本案管辖问题，上述借款合同约定向贷款人所在地人民法院提起诉讼。化隆农商银行为牵头社、代理社就本案作为原告向本院提起诉讼符合双方合同的约定，豪龙房产公司以案涉合同的各贷款人所属不同辖区为由口头提出管辖异议，且未在答辩期内提出，其异议不能成立，不予支持。 其次，关于合同的效力及欠付本金、利息以及复利的问题。《社团借款合同》及《贷款利率调整补充协议》系经各方当事人达成的真实意思表示，其内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应属有效。各方当事人理应严格按照合同的约定履行各自义务。庭审中，豪龙房产公司对其欠付借款本金60000000元的事实认可，本院予以确认，但对化隆农商银行提交的利息清单中2018年4月7日至2019年12月25日期间的利率计算标准提出抗辩称，如果双方解除合同后才能按利率7.15%上浮50%计收利息及复利，但本案不存在解除合同，此时的贷款期限尚未满三年，对未支付的利息未约定计收复利的计算标准。经查，《社团借款合同》虽约定贷款期限为三年及分期还款，但同时亦约定具体时限以借据约定为准，化隆农商银行提交的九份《借款借据》均显示借款日期为2015年6月1日、到期日期为2018年4月7日，能够证明案涉借款60000000元于2018年4月7日已到期。合同第九条、第十七条约定了未按时限付息及贷款逾期均计收复利，豪龙房产公司对其未完全支付贷款期内利息的事实认可。双方虽在合同中对复利的计算标准未具体约定，但根据中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条规定“……中长期贷款按季结息，每季度末月二十日为结息日。对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率按季计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利。”本案合同约定按季结息，于每季度末20日计收利息，豪龙房产公司未按约支付利息，而产生的贷款期内利息为7016930.54元、复利为451908.67元（利息及复利均按合同约定的贷款期内年利率7.15%计收，其中：本金50000000元自2016年8月21日至2018年4月7日止、本金10000000元自2016年9月21日至2018年4月7日止）；贷款逾期后的利息为11207625.02元、复利2500530.18元（利息及复利均按合同约定的利率7.15%上浮50%，即10.725%计收，以本金60000000元分别按前述50000000元和10000000元各自发生的利息额计算，自2018年4月7日至2019年12月25日止），以上共计利息18224555.56元、复利2952438.85元，由豪龙房产公司支付，并按10.725%标准支付自2019年12月26日至贷款全部清偿之日止。化隆农商银行对贷款期内的复利按10.725%的主张缺乏事实依据，不予支持。 二、关于化隆农商银行对案涉抵押物主张优先受偿权应否支持的问题 案涉《社团抵押合同》系抵押人豪龙房产公司与抵押权人化隆联社等九位抵押权人达成的真实意思表示，且不违反法律、行政法规强制性规定，属有效。该合同第三条第二款约定：“本合同担保的范围包括主合同项下全部借款本金、利息、罚息、补偿金、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。”根据《中华人民共和国担保法》第三十六条规定，“以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。”《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款规定：“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”本案中，豪龙房产公司既是债务人，又是抵押人，其为案涉债务向债权人提供的不动产抵押物办理了抵押登记。化隆农商银行有权就该抵押物折价、拍卖、变卖的价款优先受偿，但因上述抵押合同的担保范围不包括主合同项下的复利，故复利不在受偿的范围内。另，关于本案动产抵押物机械设备，本案在宣判前，化隆农商银行向本院提交“情况说明”，认为豪龙房产公司向其抵押的机械设备已于2016年6月30日被撤销抵押登记，由豪龙房产公司于同年7月4日又抵押给第三方青海省信用担保集团有限责任公司，并在西宁市工商行政管理局城东分局办理了抵押登记。根据《中华人民共和国担保法》第五十四条“同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：（一）抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；（二）抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照本条第（一）项规定清偿；未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿。抵押物已登记的先于未登记的受偿。”的规定，化隆农商银行在无证据证明豪龙房产公司向第三方青海省信用担保集团有限责任公司办理登记属违法登记的情况下，其对机械设备优先受偿权的主张，本院不予支持，但豪龙房产公司应承担抵押担保责任。豪龙房产公司以抵押权人非化隆农商银行一家，不能以其自己名义主张抵押权的理由不能成立，本院不予支持。 综上所述，本院认为，原告化隆农商银行的部分诉讼请求成立，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十六条、第五十四条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条规定，判决如下： 一、被告青海豪龙房地产开发有限公司向原告青海化隆农村商业银行股份有限公司返还借款本金60000000元； 二、被告青海豪龙房地产开发有限公司向原告青海化隆农村商业银行股份有限公司支付自2016年8月21日至2019年12月25日期间的贷款利息18224555.56元、复利2952438.85元，共计21176994.41元，并按利率10.725%的标准支付自2019年12月26日起至本案贷款本息实际清偿之日止的利息及复利； 三、被告青海豪龙房地产开发有限公司以其提供的抵押财产在抵押的债权额内向原告青海化隆农村商业银行股份有限公司承担抵押担保责任；原告青海化隆农村商业银行股份有限公司对被告青海豪龙房地产开发有限公司提供的不动产抵押物（房产及土地）依法进行拍卖或变卖后的价款，按上述第一、二项应给付款项的借款本金及利息以被担保的债权额57000000元为限享有优先受偿权； 以上三项履行义务于本判决生效后十日内履行。 四、驳回原告青海化隆农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费448814.75元，由原告青海化隆农村商业银行股份有限公司负担1500元、被告青海豪龙房地产开发有限公司负担447314.75元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于青海省高级人民法院。 审 判 长 王新育 审 判 员 刘 静 审 判 员 仙艳荣 二〇二〇年七月十五日 法官助理 祁娟娟 书 记 员 王香玲