甘肃省张掖市甘州区人民法院民事判决书（2020）甘0702民初2437号原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司。营业场所：甘肃省张掖市甘州区南环路401号。负责人：马某，系该支公司总经理。委托诉讼代理人：张某，系甘肃沁泽律师事务所律师。被告：赵某，现住甘肃省张掖市。原告中国人民财产保险股份有限公司张掖分公司（以下简称“人保财险张掖分公司”）与被告赵某保证保险合同纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，公开开庭进行了审理。原告中国人保财险张掖分公司委托诉讼代理人张某、被告郑秀玲到庭参加诉讼，被告赵某经本院公告合法传唤后未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。原告人保财险张掖分公司向本院提出诉讼请求：一、要求被告向原告偿还理赔金16756.41元；二、要求被告向原告支付未付保险费2058.18元（1143.43元×3个月）；三、要求被告承担违约金5644.37元（违约金计算方式：欠付全部款项（16756.41元+2058.18元）×3%×10个月，违约金计算期间：2019年5月14日至2019年3月14日）；四、被告承担律师费2500元；五、要求被告承担本案的诉讼费。以上合计：26958.96元。事实与理由：2017年6月9日，第一被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险》。约定由原告提供保险担保，第一被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款33000元，贷款用途为日常生活消费，保险期间为36个月，每月向原告缴纳保险费686.06元。同时约定，如投保人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担赔偿责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告逾期未付的贷款本金和利息。2017年6月14日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》一份。2017年6月21日，被告向原告出具《还款承诺书》一份。保险合同特别约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若逾期30日未归还，被告需以尚欠全部款项为基数，自理赔之日起计算每日千分之一的违约金，并向原告支付因催收而产生的相关费用。第一被告取得贷款后，并未守信守约，在还款期限内仅支付部分本息，其余款项全部逾期，剩余本息16756.41元至今未付。2019年5月14日原告遂向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔保险金（被告拖欠的本息）16756.41元。同时，中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。原告承担保证保险责任后，被告应当向原告支付赔偿等待期内3个月的保险费共计2058.18元，但被告一直拖欠未付。综上所述，原告认为，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，因其不能守信履约，导致原告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行支付贷款本息16756.41元，且拖欠原告保险费的行为违约、违法，应承担法律责任。为保护原告的合法权益，现原告依法向人民法院提起诉讼，要求由被告共同向原告偿还上述债务，请求人民法院依法裁判。被告赵某经本院公告合法传唤未到庭参加诉讼。本院经审理查明：2017年6月9日,被告赵某在原告处投保个人信用贷款保证保险,约定由原告提供保险担保,被告向中国农业银行股份有限公司张被西区支行贷款33000元,贷款用途为日常生活消费,贷款期限为36个月。原告对被告的信用资料信息进行审查后,向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》。保险合同约定,被告赵某向被保险人中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款33000元,保险费24698.16元,保险金额36492.18元,每月缴纳保险金686.06元，赔偿等待期80天，保险期间为贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。如投保人(被告)逾期80天未能还款,则由保险人(原告)承担保险责任。保险人(原告)基于投保人(被告)违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、理赔、催收等产生的费用。保险合同签订后,被告于2017年6月21日与中国农业银行股份有限公司张西区支行签订《个人担保借款合同》1份,约定被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款33000元,贷款用途为日常生活消费,贷款期限为36个月,被告以分期等额本息方式每月向贷款人还款,被告取得贷款后,在还款期限内仅支付部分本息,剩余借款本息并未按照约定向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行偿还。2019年5月14日原告按照《借款合同》的约定向中国农业银行股分有限公司张掖西区支行理赔保险金16756.41元,中国农业银行股份有限公司张掖甘州区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。上述款项理赔后,原告多次向被告催要,被告未予偿还。故原告依法提起诉讼,要求被告向原告偿还上述债务。上述事实，有原告的当庭陈述及原告提交的投保单、保证保险单、保证保险单、代偿债务与权益转让确认书、个人贷款保证保险客户声明书、借款凭证等证据在卷佐证，足以认定。本院认为：被告赵某在原告处投保个人信用贷款保证保险,双方之间存在合法有效的保险合同。原告为被告赵某提供担保在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款后,被告赵某未按照约定偿还贷款,原告按照约定履行自己的担保义务向中国农业银行股份有限公司张被西区支行偿还借款本息后,依法享有向被告赵某追偿的权利,被告赵某作为实际借款人应承担向原告偿还履行担保义务而支付的借款本息16756.41元的民事责任。关于原告主张的律师费2500元，原被告虽在保证保险合同中进行了约定，原告也提交了增值税发票,但该项支出系原告为了更好实现债权的支出，不是必要支出，本院依法不予支持。对于原告主张的违约金。根据保险合同，双方虽约定保险事故发生，保险人（原告）理赔后，被告逾期30日未归还全部赔偿款项和未付保险费，需以尚欠全部保险款项为基数，自理赔之日起按照每日千分之一计算违约金，原告在庭审中主张按照月利率3%计算违约金，但该约定明显过高，被告应以银行同期贷款年利率4.35%按照原告主张的期限向原告计付资金占用期间的利息,即607.42元（16756.41元×4.35%/年÷12月×10月),并息随本清。关于原告主张的保险费2058.18元,因原告未提供相关证据予以证明，本院依法不予支持。被告赵某经本院公告合法传唤,未到庭参加诉讼,本院视其放弃答辩、举证、质证之权利,可能产生的对不利后果由其自行承担。鉴此,本院为保护权益人的合法利益,维护正常的社会经济秩序,根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条,《中华人民共和国担保法》第三十一条,《中华人民共和国保险法》第十五条、第三十六条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第九十二条、第一百四十四条之规定,缺席判决如下：一、被告赵某偿付原告中国人民财产保险股份有限公司张市分公司理赔金16756.41元,承担自2019年5月14日起至2019年3月14日止的逾期利息607.42元（16756.41元×4.35%/年÷12月×10月),本息合计17363.83元。2019年3月14日之后的利息,按照年利率4.35%由被告赵某向原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司计付,息随本清；二、驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。以上一项限于本判决生效后三十日内付清。案件受理费474元，由原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司负担172元,被告赵某负担305元，公告费560元，由被告赵某负担。被告负担的受理费、公告费由被告直接给付原告，本院收取的案件受理费、公告费不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于张掖市中级人民法院。审判长 康文玥人民陪审员 朱金兰人民陪审员 张丽萍二〇二〇年七月三日书记员 符晓婷注：本判决一经生效，当事人必须履行。一方当事人逾期不履行的，对方当事人可于履行期限届满之日起，在法定期间内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，视为自动放弃权利。