甘肃省张掖市甘州区人民法院民 事 判 决 书（2020）甘0702民初5216号原告：甘肃银行股份有限公司张掖分行，住所甘肃省张掖市甘州区西大街**，统一社会信用代码91620700073570127R。负责人：柳某，该分行行长。委托诉讼代理代理人：王某，该分行个人业务部副经理。被告：刘某，男，汉族，1985年5月1日出生，甘肃省高台县人，，住高台县被告：周某，女，汉族，1988年6月15日出生，甘肃省高台县人，，住高台县上列二被告委托诉讼代理人：高某，甘肃金彤律师事务所律师。被告：张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司，，住所张掖市甘州区鑫汇国际商贸城统一社会信用代码9162070270403171K。法定代表人：邢某，该公司经理。委托诉讼代理人：陆某，甘肃祁峰律师事务所律师。原告甘肃银行股份有限公司张掖分行与被告刘某、周某、张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司（以下简称“鑫汇房产公司”）借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人王宝、被告刘某、周某委托诉讼代理人高某、被告鑫汇房产公司委托诉讼代理人陆某均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告刘某、周某支付原告贷款本金及利息1747295.87元（利息算至2020年5月21日），其中贷款本金1617068.25元，利息130227.62元，并利随本清；2.请求被告张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿保证责任；3.请求判令被告刘某、周某、张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司按照合同约定无条件配合办理预告抵押转现房抵押登记手续，并就抵押我行房产处置款优先偿还本笔贷款本息；4.本案诉讼费由被告负担。事实和理由：被告刘某、周某于2016年10月21日因个人购商用房向原告借款200万元。贷款期限10年，自2016年10月21日至2026年10月21日止，约定贷款利率7.35%，借款逾期加收罚息，按月结息，结息日为每月21日，采用每月等额本息还款法，由借款人将本息存入指定卡号，委托银行扣款。合同约定由刘某以位于张掖市甘州区X街X城三层X铺X平方米的商铺为本笔贷款提供抵押担保，并由张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司为本笔贷款提供担保，保证方式为连带责任保证。在个人商用房借款合同签订后，申请人向被告发放贷款200万元，上述借款按月还款至2019年5月31日后，被告刘某、周某未能如期偿还借款本息，担保人也未履行保证责任。原告认为，原告与被告签署的个人贷款担保借款合同合法有效，在合同约定还款期间，被告刘某、周某未及时清偿上述借款本息，担保人也未履行保证责任，已经损害原告的合法权益，为此特提起诉讼。被告刘某、周某辩称：对2016年10月18日被告刘某、周某签订个人购房担保合同没有异议，对原告陈述第一、二被告偿还贷款，第三被告提供担保的事实有异议；原、被告虽然签订了借款合同，但被告刘某、周某仅为名义上的借款人，实际借款人为第三被告。本案中被告刘某、周某对如何贷款、如何支付利息、如何支付按揭贷款首付的情况均不知情，从2016年10月18日开始，被告刘某、周某没有享受过所按揭门面的任何收益，抵押的铺面所有收益均由第三被告收益并偿还贷款，第三被告应当承担还款责任，不是承担连带清偿责任，被告刘某、周某不承担还款责任。被告鑫汇房产公司辩称：我公司对原、被告签订的个人购房担保借款合同及第三被告承担连带清偿责任的事实没有异议。但对被告刘某、周某的答辩意见有异议，该笔贷款是被告刘某、周某向原告申请用于购买位于鑫汇国际商贸城三层348号商铺，我公司收益享有针对全层商铺，故上述贷款连带清偿责任。本院经审理认定事实如下：2016年10月18日，原、被告三方签订《个人购房担保借款合同》，合同约定由被告鑫汇房产公司提供担保，被告刘某、周某向原告申请贷款200万元，用于购买位于甘州区X街X城X层X铺商铺，借款期限为120个月，即：自2016年10月18日至2026年10月18日；贷款利率在基准利率4.9%基础上上浮50%，即年利率7.35%，借款的逾期罚息利率按计收罚息日适用贷款利率加收50%执行；还款方式为按月等额本息还款；保证方式为连带责任保证，保证期间为自本合同签订之日起至债务履行期限届满后（含提前到期情形）另加两年；保证范围包括但不限于合同项下的贷款本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、保险费以及实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、仲裁费、执行费、公告费、送达费、差旅费）等；抵押房产具备办理正式抵押登记条件的60日内，抵押人必须无条件配合贷款人办妥由预告抵押登记或楼花抵押登记转为正式抵押登记的手续，同时还约定借款人连续三个月或累计六次未按合同约定按时足额偿还贷款本息的，贷款人有权宣布贷款提前到期，提前收回已发放贷款本息并要求支付费用。另外，双方在合同中约定被告刘某、周某提供位于甘州区X城X层X铺的房屋作为抵押担保。同日，被告刘某向原告出具《个人贷款资金支付授权委托书》，载明被告刘某委托原告将贷款资金200万元支付至被告鑫汇房产公司XXXXXX银行账户。合同签订当日，原告按合同约定将贷款付至指定账户，贷款凭证载明：贷款金额200万元，用途为个人商品房贷款，期限120个月，贷款执行年利率7.35%，还款日期为每月21日。被告刘某、周某仅偿还部分贷款本息后，对下欠贷款本息不再按期偿还。截止2020年5月21日，被告下欠贷款本息为1747295.87元。另查明：2016年10月20日，原告作为预告登记权利人，被告刘某作为预告登记义务人，双方以甘州区X城X层X铺办理了张掖房预甘州区字第X号预告登记证明，该证明载明预告登记的种类为预售商品房抵押权预告登记。截至目前，案涉商品房尚未办理产权证书及正式抵押登记手续。本院认为，依法成立的合同受法律保护，当事人均应按合同约定履行各自义务。原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人真实意思表示，不违反法律法规的强制性规定，属有效合同，原、被告均应按照合同约定全面履行各自的义务。在原告按约向被告发放贷款后，被告刘某、周某理应按期履行还款义务，其拒不偿还的行为已构成违约，原告有权宣布贷款提前到期，故原告要求被告刘某、周某偿还借款本金1617068.25元的诉请，本院予以支持；关于利息主张，双方对付款时间及利息承担均在合同中进行了约定，且该约定符合法律规定，原告要求被告刘某、周某承担逾期至2020年5月21日的利息130227.62元，并利随本清的诉讼请求，本院予以支持。关于被告鑫汇房产公司承担保证责任的问题，根据双方签订的《个人购房担保借款合同》，被告鑫汇房产公司为该笔借款提供连带责任保证，保证期间至主债务履行期限届满二年止。现争议焦点是被告刘某、周某因其违约行为导致借款需提前全部偿还，被告鑫汇房产公司作为保证人是否需要对全部债务承担连带保证责任。本院认为，保证合同作为从合同，系为保障主合同债权而存在，主债务人因其违约行为导致债权人能够提前行使主合同的请求权，根据保证合同的从属性，债权人亦能要求保证人提前就全部债务承担保证责任。现被告刘某、周某未按期还款构成违约，被告鑫汇房产公司作为保证人应对债务人的违约行为承担保证责任，故对原告要求被告鑫汇房产公司承担保证责任的诉讼请求，本院予以支持，被告鑫汇房产公司履行保证责任后，有权向被告刘某、周某追偿。关于原告要求办理正式抵押登记以及抵押物优先受偿权的问题，本案原、被告约定以被告所购商品房作为抵押担保，并办理了预售商品房抵押权预告登记，但截至目前，该商品房尚未办理产权证书，故案涉商品房暂不具备办理正式抵押登记的条件，原告可待抵押房产具备办理正式抵押登记条件之后与被告协商解决或另行诉讼，现对原告要求办理不动产正式抵押登记以及对上述房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院不予支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、被告刘某、周某向原告甘肃银行股份有限公司张掖分行偿还借款本金1617068.25元，承担利息130227.62元（利息算至2020年5月21日），合计1747295.87元，限于判决生效后三十日内履行完毕，并利随本清；二、被告张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司对上述借款本息承担连带清偿责任；被告张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司承担保证责任后，有权向被告刘某、周某追偿；三、驳回原告甘肃银行股份有限公司张掖分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费20526元，减半收取10263元，由被告刘某、周某负担，被告张掖市鑫汇房地产开发有限责任公司负连带责任。原告已交纳，被告负担的案件受理费直接给付原告，本院退还原告的案件受理费10263元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。审判员 晁 岚二〇二〇年七月二十七日书记员 李阳阳注：本判决一经生效，当事人必须履行，一方逾期不履行的，对方当事人可于本判决书规定的履行期间最后一日起在法定期间二年内向本院提出执行申请，逾期不提出申请的，即视为自动放弃权利。