广东省广州市海珠区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0105民初97号原告:中国建设银行股份有限公司广州海珠支行，住所地广州市海珠区宝岗大道**首层**。负责人：林如全，职务行长。委托代理人：李建斌，上海锦天城（广州）律师事务所律师。委托代理人：黄钰文，上海锦天城（广州）律师事务所律师。被告：陈庆华，男，1977年11月8日出生，汉族，住广州市增城区，被告：李慧玲，女，1979年11月30日出生，汉族，住广州市增城区，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉被告陈庆华、李慧玲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依据《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，本案适用普通程序，由审判员余洁独任审判，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的委托代理人李建斌到庭参加了诉讼。被告陈庆华、李慧玲下落不明，经本院依法公告期限届满没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行诉称：2017年5月5日，原告与陈庆华签订《个人住房（商业用房）借款合同》，双方约定陈庆华借款75万元。借款期限为276个月，即从2017年8月2日起至2040年8月2日止。贷款利率为年利率，并执行浮动利率，即在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。陈庆华以其所有的位于广州市增城区荔城街荔城大道48号一幢804房设定抵押担保。2017年8月1日，原告与陈庆华签订《补充协议》对贷款利率进行调整，调整后的贷款利率为年利率，并执行浮动利率，即在基准利率水平上上浮0%。2017年5月27日，陈庆华依约办理了房地产抵押登记续，2017年8月2日，原告依约向陈庆华发放75万元的贷款。陈庆华未按照《个人住房（商业用房）借款合同》的约定足额清偿每期贷款，经原告多次电话催收后，陈庆华仍未全部偿还拖欠的贷款。两被告为夫妻关系，上述债务应为夫妻共同债务。现起诉请求：1.解除原告与被告陈庆华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（合同编号440430408-2022-20172057955）；2.两被告偿还《个人住房（商业用房）借款合同》的剩余本金716169.7元，拖欠利息11657.86元、本金罚息60.35元、利息复利109.8元，合计727997.71元（暂计至2019年10月2日），并从2019年10月3日起至实际清偿之日止按《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付利息、罚息、复利给原告；3.两被告支付原告为实现债权支出的律师费29119元；4.原告对被告陈庆华已办理抵押登记的位于广州市增城区荔城街荔城大道48号一幢804房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；5.本案全部诉讼费用由两被告承担。被告陈庆华、李慧玲均没有提出答辩意见及提供证据。经审理查明：两被告于2003年10月3日登记结婚。2017年5月5日，原告（贷款人）与陈庆华（借款人、抵押人）签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定，陈庆华向原告借款75万元用于购置房产，借款期限276个月，从2017年8月2日起至2040年8月2日，贷款利率为年利率，在基准利率水平上下调10%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%，贷款利率按照约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；借款人的还款方法为等额本息还款方法；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，解除与借款人的借贷关系，对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以增城区荔城街荔城大道48号一幢804房设定抵押；等。两被告还共同向原告出具了《贷款抵押承诺书》。原告于2017年5月27日办理了抵押房屋的抵押登记手续，抵押权人为原告，抵押人为陈庆华。2017年8月1日，原告（贷款人）与陈庆华（借款人）签订了《补充协议》，约定，贷款利率在基准利率水平上上浮0%；等。合同签订后，原告依约于2017年8月2日向陈庆华发放了借款75万元。陈庆华收到原告发放的借款后，未按照合同约定足额清偿借款，原告遂向本院提起本案诉讼。诉讼中，原告表示律师费尚未在实际发生，截至2019年10月2日，陈庆华尚欠借款本金716169.7元（其中到期本金6483.5元，未到期本金709686.2元）、正常利息11657.86元，本金罚息60.35元、利息复利109.8元。本院认为：原告与陈庆华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》是双方真实的意思表示，没有违反法律及行政法规的强制性规定，依法成立并生效。借款合同约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，现原告向陈庆华发放借款后，陈庆华未按照合同约定足额偿还借款本息，故原告要求解除其与陈庆华签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，符合合同约定，本院予以支持。借款合同解除后，陈庆华应向原告偿还借款本金716169.7元、正常利息11657.86元，本金罚息60.35元、利息复利109.8元，并从2019年10月3日起至实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付利息给原告。本案借款发生于两被告夫妻关系存续期间，且用于购买住房，故原告要求李慧玲对上述债务承担共同清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。因律师费尚未实际发生，故原告要求两被告支付律师费29119元，没有事实依据，本院不予支持。另陈庆华提供房屋作为抵押，故在陈庆华不履行上述清偿义务时，原告有权以登记在陈庆华名下设定抵押的增城区荔城街荔城大道48号一幢804房折价或者拍卖、变卖的价款优先受偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十三条、第一百九十五条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行与被告陈庆华于2017年5月5日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告陈庆华在本判决生效之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行偿还借款本金716169.7元和利息（正常利息、本金罚息、利息复利）11828.01元，并从2019年10月3日起至实际清偿之日止按照《个人住房（商业用房）借款合同》约定的标准计付利息给原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行；三、被告李慧玲对本判决第二项确定的债务承担共同清偿责任；四、如被告陈庆华不履行本判决第二项所确定的债务，原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行有权以登记在被告陈庆华名下设定抵押的增城区荔城街荔城大道48号一幢804房折价或拍卖、变卖该财产的价款优先受偿；五、驳回原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费11371元,由原告中国建设银行股份有限公司广州海珠支行负担437元，被告陈庆华、李慧玲共同负担10934元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。当事人上诉的，应在递交上诉状次日起七日内向广州市中级人民法院预交上诉案件受理费。逾期不交的，按自动撤回上诉处理。审判员 余 洁二〇二〇年七月三十一日书记员 巫青璇王闪闪