福建省惠安县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0521民初2130号 原告：庄水忠（系死者庄赐平之父），男，1964年12月1日出生，汉族，住惠安县。 原告：陈春扣（系死者庄赐平之母），女，1965年5月20日出生，汉族，住惠安县。 以上二原告共同委托诉讼代理人：吴亚兰，福建大雄律师事务所律师。 以上二原告共同委托诉讼代理人：郑瑞婷，福建大雄律师事务所实习律师。 被告：中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司，住所地惠安县螺阳镇霞光村世纪大道**维斯财富中心**103店面及**411、412、413、415，统一社会信用代码91350521743833361R。 代表人：吴鸿锐。 委托诉讼代理人：林玉丽，福建瀛莱律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李慧玲，福建瀛莱律师事务所律师。 被告：胡伟伟，男，1992年1月13日出生，汉族，住惠安县。 委托诉讼代理人：戴志猛，福建诚全律师事务所律师。 原告庄水忠、陈春扣与被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司（简称平安财险惠安支公司）、胡伟伟机动车交通事故责任纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。两原告的共同委托诉讼代理人吴亚兰，被告平安财险惠安支公司的委托诉讼代理人林玉丽,被告胡伟伟到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告庄水忠、陈春扣向本院提出诉讼请求：一、判令被告平安财险惠安支公司在交强险和商业三者险限额内赔偿原告因交通事故造成庄赐平死亡的各项经济损失共计484493元；二、判令本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2020年1月7日4时24分许，被告胡伟伟饮酒驾驶闽Ｃ×××××号小型普通客车沿惠安县螺阳镇世纪大道由南往北方向行驶，行驶至惠安县，碰撞碾压前方躺于路面饮酒的行人庄赐平，造成庄赐平当场死亡及该车损坏的交通事故。经惠安县公安局交通警察大队认定，胡伟伟承担事故全部责任。两原告系受害人庄赐平的第一顺序法定继承人。2020年1月20日，原告与被告胡伟伟在法院调解下达成调解协议：一、原告因本次交通事故造成的经济损失包括丧葬费、死亡赔偿金、亲属处理事故的误工费及交通费等相关费用，由原告自行向投保单位理赔，理赔款归原告所有;二、胡伟伟自愿在保险理赔款之外另行赔偿原告30万元，于签订调解协议之日付清;三、协议履行完毕后，原告不得再就本次交通事故造成的损失再向被告胡伟伟主张赔偿权利。闽Ｃ×××××号车在被告平安财险惠安支公司投保交强险及商业第三者责任险，事故发生在保险期间，被告平安财险惠安支公司应在保险责任限额内承担赔偿并将赔偿款直接赔付原告。原告因死者庄赐平死亡造成的经济损失项目、数额如下：1.死亡赔偿金391360元（19568元／年×20年）；2.丧葬费38133元；3.亲属办理交通事故的误工费、交通费5000元；4.精神损害抚慰金50000元，共计484493元。 被告平安财险惠安支公司辩称，一、被告胡伟伟或原告应提供被告胡伟伟驾驶证、涉事车辆闽Ｃ×××××车行驶证及相关年检资料，否则本公司无法明确是否应承担保险赔偿责任。二、涉事车辆闽Ｃ×××××车在本公司投保了交强险、商业三者险100万元及不计免赔，事故发生在保险期间内。三、本事故造成受害人庄赐平当场死亡，本公司若应对本事故承担交强险保险赔偿责任，仅应在死亡赔偿限额110000元内对原告承担交强险赔偿责任。四、商业三者险方面：涉事车辆闽Ｃ×××××车驾驶员胡伟伟饮酒后驾驶，并且在事故发生后驾车逃逸，事实清楚，证据充分，依据《机动车综合商业保险条款》（2014版）中机动车第三者责任保险第24条第1、2款约定，本公司依约不必对本事故承担该商业险保险赔偿责任。五、被告胡伟伟饮酒后驾驶涉事车辆，事发后未能保护现场、驾车逃逸等，对此情形，本公司如应对本事故承担商业第三者责任险保险责任，无异于践踏《道路交通安全法》，引发无止境的道德风险，鼓励和纵容饮酒驾驶、肇事逃逸这种非法甚至犯罪行为的存在和发生，将不利于《道路交通安全法》和《保险法》的立法原则和立法精神。六、诉讼费不属于交强险和商业险保险责任范围，本公司不需承担。七、原告诉求的费用部分缺乏依据或不合理，不应得到支持。1.死亡赔偿金、丧葬费无异议。2.丧葬费属一次性范畴，死者亲属办理交通事故的误工费、交通费应属丧葬费范畴，不应得到支持，若要得到支持的话，亲属办理交通事故的误工费至多按2人5天按其户口性质农村标准165元／天计算，结合事故发生地点**籍地，死者亲属办理交通事故的交通费至多按200元计算。3.被告胡伟伟负事故全部责任，事故发生时饮酒驾驶，肇事后驾车逃逸，并造成受害人死亡，依法构成交通肇事罪，原告诉求精神损害抚慰金依法不应得到支持。 被告胡伟伟辩称，一、本案肇事车辆闽Ｃ×××××车系本人所有，本人通过中国平安财产保险股份有限公司泉州中心支公司的业务员吴燕云帮忙购买保险，向被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司投保了交强险和商业险100万元不计免赔，本案事故发生在保险期间内，被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司应当在交强险和商业险责任限额范围内承担赔偿责任，本人同意被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司将保险赔偿款直接赔付给原告。二、原告主张的各项赔偿费用由法院依法判决认定。 经审理查明，2020年1月7日4时24分许，被告胡伟伟持Ｃ1驾驶证饮酒后驾驶闽Ｃ×××××号小型普通客车沿惠安县螺阳镇世纪大道由南往北方向行驶，行驶至惠安县，碰撞碾压前方躺于路面饮酒的行人庄赐平，造成庄赐平当场死亡及该车损坏的交通事故。经惠安县公安局交通警察大队认定，胡伟伟承担事故全部责任。两原告系受害人庄赐平的第一顺序法定继承人。2020年1月20日，原告与被告胡伟伟在法院调解下达成调解协议：一、原告因本次交通事故造成的经济损失包括丧葬费、死亡赔偿金、亲属处理事故的误工费及交通费等相关费用，由原告自行向投保单位理赔，理赔款归原告所有；二、胡伟伟自愿在保险理赔款之外另行赔偿原告30万元，于签订调解协议之日付清；三、协议履行完毕后，原告不得再就本次交通事故造成的损失再向被告胡伟伟主张赔偿权利。被告胡伟伟已履行上述协议。被告胡伟伟驾驶自有的闽Ｃ×××××号车在被告平安财险惠安支公司投保了交强险及100万元不计免赔的商业第三者责任险，事故发生在保险期间。审理中，原告表示放弃对被告支付精神损害抚慰金的请求。故原告的诉讼请求为434493元。 以上事实，有原告提供的交通事故认定书、庄赐平死亡（火化证）和死者与原告关系证明、（2020）闽0521民初946号民事调解书，被告平安财险惠安支公司提供交强险保单抄件、商业险保单，以及双方当事人的陈述等证据加以证明，应予认定。 双方当事人的争议焦点有：一、被告平安财险惠安支公司对被告胡伟伟是否在商业险限额内免责。二、原告主张的损失项目及数额应如何认定。 关于争议焦点一：被告平安财险惠安支公司认为，保险公司提供的保险单及投保单、机动车保险条款，通过投保的短信通知，充分证明保险公司已经在被告胡伟伟投保时将有保险单和保险条款，通过网页送达，投保单是胡伟伟在网页上签字。送达保险条款并在保险单的重要提示及免责、逃逸等商业险免责条款部分加粗、加黑提示，且被告胡伟伟已经签字确认。因此，根据保险法等法律规定，保险公司已经尽到了提示、明确说明义务，本案被告胡伟伟饮酒后驾驶，并且驾车逃逸，该行为属于保险公司商业三者险免责情形，故保险公司不需要承担商业三者险的保险理赔责任。 原告认为，保险公司主张免责，但并未提供客观的证据证明其已就免责条款向被告胡伟伟履行了提示或明确说明义务，因此保险公司主张的免责不能成立，其应对事故承担商业三者险保险责任，并将赔偿款直接支付给原告。保险公司主张有发送电子保单和保险条款给被告胡伟伟，但是其提供的证据中只有见到电子保单，并未见到电子保险条款，而电子保单中并未见任何免责条款内容，另外，投保单中胡伟伟的签名，肉眼就可以看出与“胡伟伟”本人的签名不同（因之前原告与其达成的调解协议中，有见过胡伟伟的签字），由此可以证实保险公司未能举证已尽到提示及明确说明义务，应承担举证不能的后果。 被告胡伟伟委托诉讼代理人认为，被告胡伟伟是通过商业险保险单所记载的经办人吴燕云进行购买保险，但是胡伟伟从没有见过这一份投保单，胡伟伟也明确没有签署过该投保单上三个字“胡伟伟”。本案保险公司所主张的不承担商业三者险赔偿的约定，是一份商业险保险条款，该保险条款从法律的规定，属于格式条款，对于格式条款存在的减轻、免除的情形，如果没有按照法律规定，尽到明确告知义务，则该格式条款依法不具有法律效力。本案保险公司主张就格式条款的免责情形在投保时向投保人胡伟伟尽到明确告知义务，是没有任何依据的，被告胡伟伟并没有收到该保险条款是明确的事实，从本案而言，被告保险公司主张、举证的一系列证据，并无法证实保险公司存在送达保险条款这一事实，尤其是保险公司提供的所谓的投保单，该证据经法庭确认的相应的举证期限，保险公司依然拒绝提供该原始载体，按照保险公司所主张的，其存在发送相应的保险条款，那么保险公司完全掌握这些证据，尤其是保险公司所主张的这些电子数据，但是本案保险公司在法庭确定的举证期限内均拒绝提供该电子数据，所以本案应认定保险公司没有这些证据可以提供。从本案现有证据无法证实保险公司已经就格式条款尽到明确告知或者提示义务，因此，保险公司依据格式条款主张责任免除没有任何法律依据。本案保险公司应在交强险及商业三者险责任限额范围内承担保险直接赔付责任。 本院认为，被告平安财险惠安支公司提供证据清单中，其中机动车综合商业保险保险单（电子保单）、中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单、机动车综合商业保险条款（2014版），与后来补充提供证据清单投保图片2张，第1张记载发给被告胡伟伟有10个成功短信，第1至第3为，产险个人非车险承保成功短信，第4至第9为，产险个人车险电子保单生成成功通知短信，第10为，产险车险好车主app手机号验证短信。第2张收付信息。从保险公司提供证据清单与后来补充的证据清单（第1张）短信目录（投保人胡伟伟与保险公司往来短信），无法显示保险公司有送达投保人胡伟伟“机动车综合商业保险条款（2014版）”成功短信内容，保险公司提供在网页送达原告的“中国平安财产保险股份有限公司机动车综合商业保险投保单”的投保人声明内容，属保险公司格式化并无加粗加黑,无法证明保险公司已经尽到有免除保险公司责任的提示义务,也无法证明保险公司通过有网页送达原告“机动车综合商业保险条款（2014版）”的条款具体内容[保险公司提供的机动车综合商业保险条款（2014版）与其网页送达原告电子保单格式字样明显不一致]。根据保险法司法解释二第十条的规定此类情形下可以减轻保险公司的说明义务，但并未免除保险公司的提示义务。同样，因保险合同系保险公司单方提供的格式合同，不计免赔属于保险法规定免除保险人责任的条款，保险公司应当履行明确说明义务。被告胡伟伟诉讼委托代理人主张被告胡伟伟明确没有签署过投保单上三个字“胡伟伟”，被告平安财险惠安支公司又未能提供投保单上“胡伟伟”的原始载体。因此，被告平安财险惠安支公司仍应当承担商业三者险的赔付责任。 关于争议焦点二：原告主张的损失项目及数额应如何认定。 本院依照《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》的规定，参照福建省统计局公布的统计数据，审查认定如下： 1.死亡赔偿金391360元。根据2020年度我省公布的2019年农村居民人均可支配收入19568元/年，故死亡赔偿金应计算为391360元（19568元/年×20年）。 2.丧葬费38133元。根据2019年度我省职工平均工资标准76266元/年，6个月总额为38133元计算丧葬费的规定。 3.亲属办理交通事故的误工费、交通费3000元。参照福建省统计局公布的统计数据，对原告诉求的家属处理事故的误工费、交通费、住宿费的合理费用，酌情按3人，每人1000元计3000元认定。原告请求数额偏高，且依据不足，不予支持。 以上损失合计432493元。 综上所述，本院认为，原告近亲属庄赐平在本案交通事故死亡的事实清楚，证据充分，应予认定。交警部门作出的道路交通事故认定书，可作为分析认定本案事故原因及事故双方民事责任的有效依据。交警部门在考量事故责任时，并未对被告胡伟伟在事故发生当日凌晨4点多驾驶闽Ｃ×××××号小型普通客车，碰撞碾压前方躺于路面饮酒的行人庄赐平行为有影响车辆的正常行驶进行责任认定，因此，受害人庄赐平应对该事故造成其死亡的结果承担一定的责任，死者庄赐平应自负20%的民事责任。被告胡伟伟驾驶自有的闽Ｃ×××××号车在被告平安财险惠安支公司投保了交强险及100万元不计免赔的商业第三者责任险，事故发生在保险期间，根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款的规定，被告平安财险惠安支公司应在死亡、伤残赔偿责任限额内赔付原告110000元。超过交强险赔偿的不足部分322493元（总损失432493元－交强险赔偿110000元），故由被告平安财险惠安支公司在商业三者险限额中应以80%予以赔付原告即257994.4元。原告合理的诉讼请求予以支持，不合理的诉讼请求予以驳回。被告平安财险惠安支公司主张死者庄赐平应自负30%的民事责任偏高不予采纳。依照《中华人民共和国侵权责任法》第六条、第十六条、第二十二条、第四十八条，《中华人民共和国保险法》第六十五条第二款，《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条第一款第二项，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第十七条第三款、第二十七条第二十八条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决如下： 一、被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司应在交强险责任限额内赔付原告庄水忠、陈春扣110000元,在商业三者险限额内赔付原告庄水忠、陈春扣257994.4元,二项合计367994.4元，款于本判决生效之日起十五日内付清。 二、驳回原告庄水忠、陈春扣的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费7817.39元，减半收取3908.7元，由原告庄水忠、陈春扣负担598.7元(多预交的7968.6元在本判决生效后予以退回)，被告中国平安财产保险股份有限公司惠安支公司负担3310元（与理赔款同时付清）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审判员  郑育鑫 二〇二〇年七月二日 书记员  李 涛 附本案引用的主要法律条文及执行申请提示： 《中华人民共和国侵权责任法》 《中华人民共和国侵权责任法》 第六条：行为人因过错侵害他人民事权益，应当承担侵权责任。 根据法律规定推定行为人有过错，行为人不能证明自己没有过错的，应当承担侵权责任。 第十六条：侵害他人造成人身损害的，应当赔偿医疗费、护理费、交通费等为治疗和康复支出的合理费用，以及因误工减少的收入。造成残疾的，还应当赔偿残疾生活辅助具费和残疾赔偿金。造成死亡的，还应当赔偿丧葬费和死亡赔偿金。 第二十二条侵害他人人身权益，造成他人严重精神损害的，被侵权人可以请求精神损害赔偿。 第四十八条机动车发生交通事故造成损害的，依照道路交通安全法的有关规定承担赔偿责任。 《中华人民共和国道路交通安全法》 第七十六条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，按照下列规定承担赔偿责任： （一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担赔偿责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。 （二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故，非机动车驾驶人、行人没有过错的，由机动车一方承担赔偿责任；有证据证明非机动车驾驶人、行人有过错的，根据过错程度适当减轻机动车一方的赔偿责任；机动车一方没有过错的，承担不超过百分之十的赔偿责任。 交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意碰撞机动车造成的，机动车一方不承担赔偿责任。 《中华人民共和国保险法》 第六十五条保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金。 责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人未向该第三者赔偿的，保险人不得向被保险人赔偿保险金。 责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 最高人民法院《关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十六条第一款同时投保机动车第三者责任强制保险（以下简称“交强险”）和第三者责任商业保险（以下简称“商业三者险”）的机动车发生交通事故造成损害，当事人同时起诉侵权人和保险公司的，人民法院应当按照下列规则确定赔偿责任： （一）先由承保交强险的保险公司在责任限额范围内予以赔偿； （二）不足部分，由承保商业三者险的保险公司根据保险合同予以赔偿； （三）仍有不足的，依照道路交通安全法和侵权责任法的相关规定由侵权人予以赔偿。 被侵权人或者其近亲属请求承保交强险的保险公司优先赔偿精神损害的，人民法院应予支持。 最高人民法院《关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》 第十七条第一款受害人遭受人身损害，因就医治疗支出的各项费用以及因误工减少的收入，包括医疗费、误工费、护理费、交通费、住宿费、住院伙食补助费、必要的营养费，赔偿义务人应当予以赔偿。 受害人因伤致残的，其因增加生活上需要所支出的必要费用以及因丧失劳动能力导致的收入损失，包括残疾赔偿金、残疾辅助器具费、被扶养人生活费，以及因康复护理、继续治疗实际发生的必要的康复费、护理费、后续治疗费，赔偿义务人也应当予以赔偿。 第十九条医疗费根据医疗机构出具的医药费、住院费等收款凭证，结合病历和诊断证明等相关证据确定。赔偿义务人对治疗的必要性和合理性有异议的，应当承担相应的举证责任。 医疗费的赔偿数额，按照一审法庭辩论终结前实际发生的数额确定。器官功能恢复训练所必要的康复费、适当的整容费以及其它后续治疗费，赔偿权利人可以待实际发生后另行起诉。但根据医疗证明或者鉴定结论确定必然发生的费用，可以与已经发生的医疗费一并予以赔偿。 第二十条误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。 误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定。受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。 受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或者相近行业上一年度职工的平均工资计算。 第二十一条护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。 护理人员有收入的，参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的，参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数。 护理期限应计算至受害人恢复生活自理能力时止。受害人因残疾不能恢复生活自理能力的，可以根据其年龄、健康状况等因素确定合理的护理期限，但最长不超过二十年。 受害人定残后的护理，应当根据其护理依赖程度并结合配制残疾辅助器具的情况确定护理级别。 第二十二条交通费根据受害人及其必要的陪护人员因就医或者转院治疗实际发生的费用计算。交通费应当以正式票据为凭；有关凭据应当与就医地点、时间、人数、次数相符合。 第二十三条第一款住院伙食补助费可以参照当地国家机关一般工作人员的出差伙食补助标准予以确定。 第二十四条营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。 第二十五条残疾赔偿金根据受害人丧失劳动能力程度或者伤残等级，按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入标准，自定残之日起按二十年计算。但六十周岁以上的，年龄每增加一岁减少一年；七十五周岁以上的，按五年计算。 受害人因伤致残但实际收入没有减少，或者伤残等级较轻但造成职业妨害严重影响其劳动就业的，可以对残疾赔偿金作相应调整。 福建省实施《中华人民共和国道路交通安全法》办法 第五十三条机动车与非机动车驾驶入、行人之间发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车交通事故责任强制保险限额范围内予以赔偿。机动车所有人或者管理人未参加机动车交通事故责任强制保险的，由机动车所有人或者管理人承担相当于机动车交通事故责任强制保险责任限额部分的赔偿责任。对于超过限额的部分，由机动车一方承担赔偿责任；但有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，机动车一方按照以下规定承担赔偿责任：（一）非机动车驾驶人、行人负事故全部责任的，机动车一方承担不超过百分之十的赔偿责任；（二）非机动车驾驶人、行人负事故主要责任的，机动车一方承担百分之四十的赔偿责任；（三）非机动车驾驶人、行人负事故同等责任的，机动车一方承担百分之六十的赔偿责任；（四）非机动车驾驶人、行人负事故次要责任的，机动车一方承担百分之八十的赔偿责任；（五）机动车停放、临时停车没有违反道路交通安全法律、法规规定，与非机动车驾驶人、行人发生道路交通事故的，机动车一方不承担赔偿责任。国家法律、法规另有规定的，从其规定。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款：当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 。