河北省邢台市桥西区人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）冀0503刑初46号 公诉机关河北省邢台市桥西区人民检察院。 被告人高建霖，男，1990年11月24日出生，汉族，初中文化，个体经营，户籍所在地福建省福清市，案发前住湖南省市。2012年9月3日因犯诈骗罪被福建省福清市人民法院判处有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。2018年7月12日被公安机关抓获归案，2018年7月13日因涉嫌犯诈骗、妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年8月17日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。 辩护人康荣光、聂硕超，河北章理桥律师事务所律师。 被告人成某，男，1987年1月15日出生，汉族，小学文化，务工，户籍所在地湖南省湘潭市市，案发前租住湖南省湘潭市市。2018年7月10日被公安机关抓获归案，2018年7月11日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年8月17日被逮捕。2020年1月9日被取保候审。 指定辩护人王晓明，河北观颐新律师事务所律师。 被告人叶某，男，1985年9月14日出生，汉族，初中文化，务工，户籍所在地及住址湖南省湘潭市。2018年7月12日被公安机关抓获归案，2018年7月13日因涉嫌犯诈骗罪被刑事拘留，同年8月17日被逮捕。2020年1月11日被取保候审。 指定辩护人杨静，河北观颐新律师事务所律师。 被告人文某，男，1987年8月14日出生，汉族，初中文化，务工，户籍所在地及住址湖南省湘潭市市。2018年7月12日被公安机关抓获归案，2018年7月13日因涉嫌诈骗罪被邢台市公安局矿业分局刑事拘留，同年8月17日被逮捕。2020年1月11日被取保候审。 指定辩护人李彬、陈建，河北齐心律师事务所律师。 被告人黄某，男，1983年1月31日出生，汉族，初中文化，个体经营，户籍所在地及住址福建省泉州市丰泽区。2018年8月19日日被公安机关抓获归案，2018年8月26日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。现羁押于邢台市第一看守所。 辩护人张磊，河北章理桥律师事务所律师。 被告人陈某，男，1989年12月9日出生，汉族，初中文化，案发前，户籍所在地福建省泉州市南安市，住福建省泉州市凤德区。2018年8月29日被公安机关抓获归案，2018年9月3日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年9月25日被逮捕。2019年10月28日被取保候审。 指定辩护人段高参，河北晓阳合众律师事务所律师。 被告人纪某，男，1989年3月3日出生，汉族，初中文化，无业，户籍所在地福建省泉州市南安市，住福建省南安市。2018年11月6日被公安机关抓获归案，2018年11月9日因涉嫌犯妨害信用卡管理罪被刑事拘留，同年12月13日被逮捕。2019年9月5日被取保候审。 指定辩护人梁建栋，河北日熙律师事务所律师。 河北省邢台市桥西区人民检察院以邢西检公诉刑诉（2019）131号起诉书指控被告人高建霖犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪、被告人成某、叶某、文某犯诈骗罪、被告人黄某、陈某、纪某犯妨害信用卡管理罪，向本院提起公诉，本院作出一审判决后，被告人高建霖、黄某提出上诉，邢台市中级人民法院作出（2020）冀05刑终15号刑事裁定书，认为该案尚有部分事实没有查清，于2020年2月18日发回本院重审。本院于2020年2月28日立案，依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。邢台市桥西区人民检察院指派检察员常振合出庭支持公诉，上列被告人及辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结。 河北省邢台市桥西区人民检察院指控，一、2018年1月至7月，被告人高建霖在湖南省湘潭市市期间，通过网络了解到有人高价收购银行卡四件套（银行卡、手机卡、Ｕ盾和身份证件信息），并认识了收购银行卡的被告人黄某、纪某等人。后高建霖开始办理各种银行卡对外出售牟利，其在出售银行卡过程中，发现出售出去的银行卡可能被用于不正当用途，且卡内有频繁大额资金往来，遂想到可以通过将其销售出去的银行卡采取挂失和补卡业务，进而将该银行卡中他人的钱财取出。随后，高建霖先后认识了被告人叶某、成某、文某等人，并与其三人一起商议，由三人分别以个人名义去各大银行办理银行卡四件套，随后由其负责联系对外销售给黄某、纪某等人牟利。叶某、成某、文某等人在将办好的银行卡交给高建霖时会得到200元到500元不等的好处费。同时高建霖在将银行卡售出去以后，又通过手机银行、电话等方式实时查询所售银行卡内的资金流转情况，当发现卡内有大额资金汇入时，高建霖即通过电话先将该卡挂失，随后立即通知办卡人去银行办理挂失及补卡业务，以将该卡内钱款非法占为己有。高建霖并与叶某、成某、文某等人协议在其出售出去的银行卡通过挂失、补卡获利后，即与高建霖按三七分至五五分提成。至此，四被告人以对外销售银行卡，并通过挂失、补卡的方式共同骗取持卡人的钱款。其中，2018年5月6日和6月4日，高建霖即两次通知成某去银行以挂失和补卡的方式共骗取持卡人钱款人民币27735元。其中，成某办理银行卡6套，叶某办理银行卡50余套，文某办理银行卡40余套，高建霖本人办理银行卡30余套。经查，高建霖共对外销售银行卡170余套，其中，销售给黄某12套，销售给纪某8套。 二、2018年1月至5月间，被告人黄某通过从高建霖、贾某（另案处理）等人处购进银行卡四件套共计90余套，并以高价转卖于他人从中牟利。2018年4月，被告人陈某通过从贾某（另案处理）处购进银行卡四件套，并以高价转卖给苏某（另案处理），从中赚取差价，共销售银行卡四件套29余套。2018年6月，被告人纪某通过从高建霖处购买8套银行卡四件套，并以高价转卖于他人从中牟利。 被告人高建霖、叶某、文某于2018年7月12日被公安机关抓获归案，被告人成某于2018年7月10日被公安机关抓获归案，被告人黄某于2018年8月19日被公安机关抓获归案，被告人陈某于2018年8月29日被公安机关抓获归案，被告人纪某于2018年11月6日被公安机关抓获归案。 公诉机关针对上述指控的犯罪事实，向法庭提供了被告人的供述和辩解、证人证言、书证、视听资料、银行转账、取款记录、搜查扣押笔录、手机微信聊天、转账截图等证据。公诉机关认为，被告人高建霖、成某、叶某、文某共同骗取他人财物，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以诈骗罪追究各被告人的刑事责任；被告人高建霖、黄某非法持有他人信用卡，数量巨大；被告人陈某、纪某非法持有他人信用卡，数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以妨害信用卡管理罪追究各被告人的刑事责任。 被告人高建霖否认指控诈骗罪行，主要辩称，其对其他被告人支取被害人银行卡内钱款不知情；高建霖对指控其买卖银行卡的数量提出异议，主要辩称，其仅出售自己的银行卡50张，其余不知情。 辩护人的辩护意见是，1、指控高建霖犯诈骗罪证据不足。2、应当查清高建霖非法持有他人信用卡准确数量。 被告人黄某主要辩称，其参与交易的银行卡仅有十几套，且其没有实施办卡、邮寄行为。 辩护人的辩护意见是，1、应把被告人黄某交易的银行卡数量核查清楚。2、根据公安机关新出具的证明，黄某提供公安机关未掌握的联系方式和隐匿场所，协助抓捕同案犯，属于立功，希望减轻处罚。 被告人成某、叶某、文某、陈某、纪某对指控的事实无异议，均当庭认罪。 成某的辩护人的意见是，1、成某在未被公安机关采取强制措施情况下，如实供述犯罪事实，系自首。2、成某没有与他人合伙骗取钱财主观故意，不知道卡中钱财来源和用途。希望减少罚金处罚。 叶某的辩护人的意见是，叶某在犯罪中获利很少，请求减少罚金处罚。 文某的辩护人的意见是，文某在诈骗中系从犯，认罪认罚，系初犯、偶犯。希望减少罚金处罚。 陈某的辩护人的意见是，陈某自愿认罪认罚，悔罪态度好，积极退赔违法所得，系初犯。 纪某的辩护人的意见是，纪某到案后坦白罪行，当庭认罪认罚，系初犯、偶犯，造成损失小。希望从轻处罚。 经审理查明，一、2018年1月至7月，被告人高建霖在湖南省湘潭市期间，通过网络了解到有人高价收购银行卡四件套（银行卡、手机卡、Ｕ盾和身份证件信息），并认识了收购银行卡的被告人黄某、纪某等人。后高建霖开始办理各种银行卡对外出售牟利，其在出售银行卡过程中，发现出售出去的银行卡可能被用于不正当用途，且卡内有频繁大额资金往来，遂想到可以通过将其销售出去的银行卡采取挂失和补卡业务，进而将该银行卡中他人的钱财取出。随后，高建霖先后认识了被告人叶某、成某、文某等人，并与其三人一起商议，由三人分别以个人名义去各大银行办理银行卡四件套，随后由其负责联系对外销售给黄某、纪某等人牟利。叶某、成某、文某等人在将办好的银行卡交给高建霖时会得到200元到500元不等的好处费。同时高建霖在将银行卡售出去以后，又通过手机银行、电话等方式实时查询所售银行卡内的资金流转情况，当发现卡内有大额资金汇入时，高建霖即通过电话先将该卡挂失，随后立即通知办卡人去银行办理挂失及补卡业务，以将该卡内钱款非法占为己有。高建霖并与叶某、成某、文某等人协议在其出售出去的银行卡通过挂失、补卡获利后，即与高建霖按三七分至五五分提成。至此，四被告人以对外销售银行卡，并通过挂失、补卡的方式共同骗取持卡人的钱款。其中，2018年5月6日和6月4日，高建霖即两次通知成某去银行以挂失和补卡的方式共骗取持卡人钱款人民币27735元（涉及被害人王某甲7200元）。其中，成某办理银行卡6套，叶某办理银行卡52套，文某办理银行卡42套，高建霖本人办理银行卡35套。经查，高建霖共对外销售银行卡178套（包括本人办理银行卡35套），其中，销售给黄某12套，销售给纪某8套。 案发后，被告人高建霖通过对被害人王某甲进行赔偿，取得王某甲的谅解。 二、2018年1月至5月间，被告人黄某从高建霖、贾某（另案处理）等人处购进银行卡四件套共计90余套，并以高价转卖于他人从中牟利。2018年4月，被告人陈某通过从贾某（另案处理）处购进银行卡四件套，并以高价转卖给苏某（另案处理），从中赚取差价，共销售银行卡四件套29余套。2018年6月，被告人纪某通过从高建霖处购买8套银行卡四件套，并以高价转卖于他人从中牟利。 上述事实有公诉机关提供，并经庭审举证、质证的下列证据证实： 1、报警案件登记表、受案登记表、立案决定书、破案经过、抓获经过、到案情况说明。证明，2018年6月8日07时邢台市公安局矿业分局接邢矿总医院一名叫王某甲的病人报警称：其通过手机微信下载的游戏被骗2万余元。该局2018年6月11日立案侦查。被告人成某于2018年7月10日被抓获，被告人高建霖、叶某、文某于2018年7月12日被抓获，被告人黄某于2018年8月19日被抓获，被告人陈某于2018年8月29日被抓获，被告人纪某于2018年11月6日被抓获。 2、临时羁押证明，被告人黄某于2018年8月19日至8月25日被临时羁押于泉州市看守所；被告人陈某于2018年8月29日至9月4日被临时羁押在泉州市看守所；被告人纪某于2018年11月7日至2018年11月8日被临时羁押于南安市看守所的情况。 3、接受证据清单、微信截图、转账截图、交易明细、成某工商银行开户记录及银行流水、情况说明，证明被害人王某甲向被告人成某工商银行账户转款八次，被骗金额20257.8元。 4、提取笔录、搜查及扣押的银行卡、微信聊天记录，证明被告人成某向叶某提供银行卡的事实，以及二人获利的分配情况。 5、辨认笔录，证明被告人高建霖辨认出黄某、贾某，被告人黄某辨认出陈某、贾某以及被告人陈某辨认出黄某、贾某、苏某，尤某辨认出纪某的事实。 6、涉案银行卡信息、快递单号、黄某手机截图、微信聊天记录，证明被告人高建霖等人出售银行卡及通过顺丰快递向黄某邮寄银行卡的事实。 7、公安机关搜查证、提取笔录、扣押物品清单及照片、情况说明等，证明侦查人员扣押被告人作案银行卡，以及发现被告人通过微信对外销售银行卡的事实。 8、银行开户凭证，证明叶某、文某等人在多家银行开立账户的情况。 9、公安机关电子证据检查记录、原始证据使用记录、微信聊天记录等，证明公安机关对被告人使用手机进行数据检验，发现被告人高建霖非法持有并对外销售银行卡的事实；纪某从高建霖处购买8套银行卡的事实；黄某从高建霖处购买并对外销售银行卡，其中高建霖通过挂失补卡方式截流持卡人汇入钱款的事实。 10、公安机关搜查证、搜查笔录、扣押物品笔录、清单及照片，证明侦查人员从纪某处搜查并扣押银行卡、手机卡、存储卡、路由器、北京现代轿车、手机等情况。 11、高建霖与王某乙微信聊天数据信息及截图、高建霖与文某等的微信聊天截图、文某及叶某供述、王某乙等证言、支付宝和微信转账记录及银行交易记录、汽车行驶证、公安机关扣押决定书及清单等，证明被告人高建霖在组织文某、叶某等人犯罪活动中，为了方便跨省市、跨地域去各家银行办理银行卡四件套，购买作案用沃尔沃ＸＣ90汽车一辆。该车于2018年6月29日过户登记车主为王某乙（号牌为湘Ｂ×××××，车架号为XXXXX，发动机号为XXXXX）。 12、被告人非法买卖银行卡图示、银行交易明细、微信聊天数据信息、业务受理单、个人客户挂失业务申请书、公安机关关于被告人诈骗所得赃款统计表、涉案银行卡统计及情况说明，证明： （1）被告人成某共非法出售银行卡四件套共6套（建行62×××72、长沙银行62×××34、中信银行62×××72、工商银行62×××16、工商银行62×××94、工商银行62×××11）。其中工行卡62×××16于2018年5月4日转入款后，被告人高建霖、叶某授意成某用挂失、补卡的方式支取其中的21764元并分赃，然后又掌握新补的卡62×××94四件套；2018年6月4日高建霖、叶某发现此卡又转入款后再次授意成某挂失、补换卡，然后支取了卡内剩余的5971元分赃（此即被害人王某甲被电信诈骗的一部分）。新补的卡62×××11四件套再次由叶某、高建霖掌握； （2）被告人叶某共非法出售、买卖银行卡四件套至少52套，其中工行、农行、浦发等银行卡卖给上家，在转入款后，其挂失、补卡，支取后又非法出售； （3）被告人文某共非法出售、买卖银行卡四件套至少42套，2018年5月14日其通过高建霖卖给黄某、陈某的62×××25号民生银行卡转入款后，被其用挂失、补卡的方式支取23947元。其妻子刘婧非法出售银行卡四件套7套，其中尾号4588的浦发银行卡卖给黄某、陈某用于诈骗后于2018年5月18日被刘婧支取23000元； （4）被告人高建霖共非法出售、买卖银行卡四件套至少178套，本人或教唆他人用挂失、补卡方式支取银行卡中钱款，约28万余元，包括授意成某支取被害人王某甲的27735元。 （5）被告人高建霖、文某、叶某等共同参与的非法买卖银行卡数量至少为32套。 （6）被告人黄某以非法牟利为目的，非法买卖银行卡四件套至少90套。其中与高建霖、贾某、陈某非法买卖12套，与微信名“扬扬”交易至少78套。通过微信支付，收到“扬扬”微信转账78720元。 （7）被告人陈某以非法牟利为目的，非法买卖银行卡四件套，至少与贾某、黄某、苏某非法买卖29套。 （8）被告人纪某以非法牟利为目的，非法买卖银行卡四件套8套。 13、证人尤某的证言，其从2017年春节之后在本村开了一家通讯门市，平时也帮熟人收寄快递。其帮纪某收过湖南省发来的快递，他都从门市取走了。他当其面拆开过几次，看到里面有手机卡。 14、证人王某乙的证言，其是高建霖未婚妻，2018年6月份高建霖购买了一辆沃尔沃ＸＣ90轿车，车辆登记在其名下，买车的钱大概9万多是高建霖出的，是其把钱转给高建霖，再由高建霖转给卖家，买车后一直是高建霖在使用。 15、证人刘某的证言，其在湖南湘乡市凯越车行上班，车行主要是买卖二手车的生意。2018年6月份其出售给高建霖一辆银灰色沃尔沃轿车，价格是66280元，过户给了高建霖的老婆王某乙，其可将和高建霖所有的聊天及支付车款微信截图提供给公安机关。 16、被害人王某甲的陈述，2018年6月4日其在住院闲暇玩手机时，下载了一款游戏，其给游戏升级过程中，按提示给游戏平台客服转过去600元，开通交易平台账户后，对方告知其在该交易平台的账户因为开户银行账户名称填写错误钱被冻结了，对方在微信里说他们这个平台规定，账户余额超过冻结资金的三倍，系统会进行解冻，于是其又扫描对方提供的二维码转了1800元，再次进行提现操作，由于自己把开户银行名称填写错误，账户又被冻结。其又按照对方提供的银行账号通过手机银行转过去7200元钱进行解冻。对方提供的银行账号是工商银行的，开户人是成某。之后对方让其添加一ＱＱ号，再次告知其提现的开户行填写错误，还需要充值进行解冻，其说没有那么多钱了，对方让其想办法凑钱，其只凑到1200元，对方让其又转了1200元，其问对方可否解冻账户，对方告诉其还需要转钱才能解冻，于是其通过微信向对方提供的工行账户转款7800元。其问对方可否提现，对方告知需要提供保证金6500元，其只有1000元，对方给其提供了一个二维码，其把这1000元打给了对方，对方说晚点会直接把钱打到其提供的银行账号，但其一直未收到一分钱，于是就报警了。根据其和骗子聊天的截图统计，被骗钱款数额是20257.8元。 17、被告人高建霖的供述，2018年元旦前后，老郑（泉州人）给其说能不能找人去开办一些带U盾、密码、绑定手机号、身份证照片或身份证复印件的银行卡四件套，他大量收，每套给其六七百元钱，让其花四五百的价格去买，其从中每套赚两百块，其觉得有利可赚，首先联系一个河南人邢克洲，他找熟人办了26套银行卡快递给老郑，他没给钱，后来其就让邢克洲联系那些办卡人重新补卡又卖给别人了。 2018年春节后，其通过网络认识了尤彬（网名），发现网上有买卖银行卡的生意。其相继认识了文俊、文某、叶某，他们有办卡赚钱的兴趣。通过熟人介绍陆续有二三十个人各自办理三五张不等的银行卡，成某是叶某介绍办卡的。其帮他们办卡可以从老家的熟人（老黄等）那里得到500至800元不等的办卡费，然后给下线300至500元不等的钱。其按照老黄的要求让他们先办一张实名制手机卡，然后再去办理银行卡和U盾，并且跟这张手机卡绑定，其填写好快递单，把手机卡和银行卡、U盾一块寄给老黄，老黄知道银行卡被冻结之后会告诉其，让其通知办卡人去银行办理挂失、补卡并把钱全部取出来。 其大概让成某办了两三张银行卡，是成某通过叶某转给其的，其填写好快递单让叶某邮寄给老黄。其办卡收到老黄等通过微信转给其的几万块钱，其再分给下线后剩下2万左右。其知道他们使用这些卡干的是不合法的事，银行卡内的钱因各种原因不能取了，老黄他们会通知其，让办卡人通过补卡提现。老黄分诈骗款百分之四十，其的下线分诈骗款百分之六十。其将办好的银行卡、U盾、手机卡邮寄给老黄之前，将卡号、密码记下来，绑定该张银行卡的公众号，会及时收到银行发来的动账通知，如果该银行没有动账通知的业务，其会通过拨打该银行客服电话查询卡内余额，有余额后其便与老黄沟通是否将钱取出，老黄同意取出后其通知下线补卡取钱。 其获利是涉案银行卡诈骗金额中，分老黄百分之四十里面的百分之五到百分之十，另外每办理一张银行卡会给其500至800块钱。通过其手陆续办了五六十张银行卡。2018年6月30日其和文某、叶某还有其对象王某乙从湘乡市出发到重庆、西安、咸阳、郑州、九江等城市玩，顺便在当地的银行办理了银行卡，现在有31套卡都在其手中，还没有邮寄给老黄他们。 老黄和贾某2018年5月找其要他们打进成某银行卡里的钱，成某把这些钱取出之后并没有给其。老黄告诉其贾某是他的上线，老黄被贾某逼着要钱。其告诉他们手里没钱，因为办卡人成某被拘留了，其替成某还这些钱。为了让老黄他们赶紧离开，其给老黄打了一张5万元的借条。 18、被告人成某的供述，2017年底，老乡叶某说他的邻居文俊有路子挣钱，让其办张银行卡给他，他找钱从其银行卡上过一下账就给其一半好处费。2018年4月份，叶某联系人先给其办了张联通手机卡，然后领着其到工商银行营业厅用其身份证开了张储值卡和U盾，绑定那张联通手机卡，办完后他把这三样东西都拿走了。5月份一天他打电话说卡里有钱了，带其到工行营业厅补了张银行卡和U盾，并让其取出了全部存款21794元，其把新补办的卡和U盾及取出的钱都给了他，他当场按45%的提成数出来9800多元现金给了其。其问为什么少给了，他说上线还有老板，老板要求给这么多的。6月初的一天下午，叶某又给其打电话说他在外地，让其赶快去补张银行卡取钱，而且老板换人了，只能给35%的好处费。其就按照老办法，办理挂失补卡和U盾，当时卡里有6000多元，扣除补卡和网银的手续费，把卡里的钱全部取出来，其跟叶某交涉提成后将剩下的3740元通过微信转账给他。过了几天其把补办的银行卡、手机卡和U盾给了叶某。 叶某第一次给其9800元钱的时候，其问他上线老板是哪个，他通过微信发给其一张高建霖的身份证照片。叶某是文俊带上这条路的，他还有一个叫叶剑的弟弟也参与办银行卡分好处费了。在其为叶某办那张工行卡的同时其还办了另外三张卡，分别是一张长沙银行，一张建行和一张浦发银行的，同样是先办了绑定银行卡的手机卡，然后办了U盾。这些卡办好后就直接给了叶某拿去用了，其当时用手机拍了这四张卡的照片。 19、被告人叶某的供述，2018年3月份其通过文俊认识了高建霖，后高建霖经常请其和叶某、文某等人吃饭、娱乐。2018年5月中旬一天晚上吃夜宵，高建霖让其帮忙弄一张工行卡给他使用，第二天其在湘乡市工商银行用自己的身份证办理了一张银行卡交给了高建霖，高建霖给了其200元费用。5月底的一天高建霖跟说上次给他的卡不好用，让其再帮他办一张长沙银行卡。其用自己的身份证在湘乡市长沙银行办了卡交给他，高又给其200元。其当时猜测到他可能用银行卡做违法的事情。后高建霖请其吃饭时候，其把成某带了过去，于是成某与高建霖、文某认识了，高建霖对成某说让他办理一张工行卡带他一起发财，第二天成某将自己办的一套工行卡交给高建霖。2018年6月初某天上午其接到高建霖电话去成某那里接10100多元钱，回来把钱全部给了高建霖，高当场给其400元。 其累计办了7张银行卡，在湘乡市办的工行和长沙银行2张卡，其余5张卡是2018年7月初文某开着高建霖的车，带着其和高建霖、王某乙去重庆、南昌、郑州等地办的银行卡。高建霖在湘乡市期间，成某给高建霖办了一套卡，高建霖通过成某的银行卡骗了2.02万元，给了其800元。高建霖在湘乡市居住的四个多月，让其不断给他介绍下线办卡，他再让文某、文俊把银行卡通过物流邮寄走，就是为了实施诈骗用的。 20、被告人文某的供述，其跟高建霖是在2018年3月认识的，高让其办了三张银行卡，给了其1000多元作为感谢。高知道其经济困难，让其帮他办银行卡赚钱，还说不会违法。其陆续办理了十五六张银行卡给了高建霖，获利一万多元。跟其一起参与办银行卡的有叶某和叶某，都是给高建霖使用。高建霖让其办卡共同实施诈骗，诈骗的钱转到其办的卡里，取出后一起分赃。2018年6月底其开车拉着高建霖、叶某、王某乙等从湘乡市出发到重庆、郑州等地办了多张银行卡都交给了高建霖。高建霖说等到卡上有钱到账，让他们去银行挂失、补卡取钱。其和高建霖分赃三次，总共分到2万余元。其所办的银行卡都是成套的，补办好之后把钱取出，再把补办好成套卡交给高建霖。高建霖每天都会打电话查询每张银行卡的资金往来情况，如果有钱到账会通知其，高建霖还有其他银行卡的公众号，可以绑定多张银行卡并实时查询。其曾和叶某、高建霖、文某去过浙江台州，路过景德镇、南昌，都办理了银行卡，在台州办理了4张银行卡。这几个人还去过咸阳，其办理了一张西安银行卡。高建霖的上线不止一个，有时候会让其帮他邮寄成套的银行卡，用假身份证进行邮寄。其还让妻子给高建霖办过几张卡，分别是工行、农行、长沙银行的。高建霖在湘乡市每天就是开车找人办卡，或者就是用多部手机查看那些绑定的手机卡进钱没有。每办成一套卡高建霖给500元，其感觉大批量办卡肯定用于违法犯罪，但觉得自己没有参与，抱有侥幸心理。 21、被告人黄某的供述，2018年4月份，其通过微信群看到高建霖发布的出售别人的银行卡四件套的广告，就添加了他。其得知陈某需要这个东西，就想赚点差价，转卖给陈某，每套卡赚100元人民币。大概转卖了十几套共获利1万多元。其让高建霖和他的中介办了很多的银行卡卖给了贾某和陈某。程序是先按照陈某和贾某的要求，让高建霖及他的中介去办理某种银行的卡，然后通过顺丰快递寄给其，其让贾某直接去取或其取后送给他，他再送到陈某的手机店。每套卡是指一个小塑料袋里装一张银行卡、一张手机卡、一个U盾和一张卡主人的身份证复印件，每套银行卡塑料袋里都有相应的银行卡密码、手机卡密码，U盾密码，这些密码是高建霖弄好的。 其没把本人的银行卡卖给贾某和陈某，因为他俩说必须是外省的银行卡才行。2018年3、4月份，其与贾某约定买卖银行卡四件套，从中牟利，贾某约定给其每套卡100元好处费让其负责联系下线，再由贾某以每套1000元的价格购买后高价卖给上家。其通过网络联系到湖南省湘乡市的高建霖，以每套1000元价格购买银行卡四件套，共买卖银行卡十余套，获利一千余元。其还将非法收购的银行卡转卖给一个叫蔡某的福州人，转卖姓博的人两套银行卡四件套，收到几百元好处费。2018年4、5月份，贾某说上家用高建霖收上来的银行卡出问题了，有两三张被客户本人挂失把钱取走了好几万元，逼着其去找高建霖追钱。5月15日左右贾某和其到湘潭见到了高建霖和他的两三个朋友，最后商量无果，高建霖给了贾某两千块钱，给了其五百元钱，二人先回去了。过了几天贾某打电话说他和陈某开车去湖南追钱，高建霖不接他们的电话，其联系也不接电话，后来的情况就不知道了。 22、被告人陈某的供述，2018年4月其的老客户苏某说有一个挣钱的门路，就是办理成套的银行卡，每套给其2000元，让其给下家办卡的人每套1,500元，其觉得有利可图，告诉贾某，每套卡给他1500元，他可以低于这个价去买卡。贾某答应干这个活儿。过了三四天贾某带了一袋共四套银行卡来其店里，其介绍苏某他俩认识，之后又先后买卖二十次左右，一共五六十套卡。此后他俩直接联络，其没参与。成套的银行卡就是每个银行卡绑定一个手机卡号，绑定一个对应的U盾，附带一个银行卡主人的名字、身份证号信息，这四样东西为一套。目的是上家不需要卡主人的协助就能通过绑定的手机号及时获知该卡信息，可以不去银行即可在电脑或手机上操作转账、取现。其只是按照苏某的要求，让贾某按要求去办卡，贾再按这个要求去找他的下线办卡，其不知道他下线是谁。2018年5月份，苏某说贾某经手的银行卡被卡主人从银行取款了，是高建霖的下线办的。贾某去湖南找高建霖追钱时带着一个叫黄某的去的。 23、被告人纪某的供述，其以每张800元价格先后从一个微信朋友处买了8套银行卡，分别是颜某、谷某、张某甲、成某、李某、曾某、张某乙、唐某八个人的名字。其将这八套卡以1300元价格卖出，另陆续从别人处收购银行卡四件套自己用。 24、福建省福清市人民法院刑事判决书。证明2012年9月3日，福建省福清市人民法院以诈骗罪判处高建霖有期徒刑三年，缓刑三年，并处罚金人民币二万元。 25、侦查机关关于黄某到案后表现情况的证明，记载：黄某到案后主动交待了其非法买卖银行卡的犯罪事实，讲述了其从高建霖处邮购，卖给贾某、陈某牟利的具体过程，并提供了相关嫌疑人的联系方式和地址等信息。公诉人当庭表示被告人黄某构成立功。 26、被害人王某甲出具的谅解书、和解协议书，证明其与被告人高建霖亲属达成民事协议，赔偿其全部损失9700元，其对高建霖行为表示谅解。 本院认为，被告人高建霖获知买卖银行卡能够牟利信息后，伙同被告人成某、叶某、文某办理多种银行卡对外销售，售出后利用被告人实名办理可以查询银行卡信息的条件，在发现卡内有使用人的款项后，采取挂失、补卡的方式，将现金取出，非法占有，公诉机关指控支取被害人钱款27735元，被告人在公安机关的供述与被害人陈述相互印证，能够证明诈骗事实。四被告人共同犯罪，侵犯了公民财产权利，数额较大，构成诈骗罪。被告人高建霖在实施诈骗犯罪中起组织领导作用，系主犯。被告人成某、叶某、文某在共同犯罪过程中，均起次要作用，系从犯，依法对三被告人从轻处罚。案发后，被告人高建霖通过赔偿被害人损失，取得对方谅解，酌情从轻处罚；被告人高建霖、黄某、陈某、纪某为牟取不正当利益，违反信用卡管理制度，非法持有他人信用卡，其中被告人高建霖、黄某非法持有他人信用卡分别为143套、90套，数量巨大；被告人陈某、纪某非法持有他人信用卡分别为29套、8套，数量较大，侵犯了国家的信用卡管理制度，构成妨害信用卡管理罪。被告人高建霖、黄某对指控的非法持有他人信用卡数量提出异议，经查，通过在案的银行交易明细、微信聊天数据信息等证据证明，被告人高建霖伙同他人共非法出售、买卖银行卡至少178套，其中高建霖本人办理的银行卡35套，扣除后剩余143套；通过在案的微信聊天数据信息等证据证明，被告人黄某非法买卖银行卡至少90套。公诉机关对二被告人在现有证据下对二被告人作了就轻指控，根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二款第（三）项规定，非法持有他人信用卡五十张以上的，为数量巨大。因侦查机关没有全部查获实物，被告人对统计数量准确度提出异议，本院在量刑时酌情对被告人从轻考虑。被告人高建霖在原审中对诈骗罪表示认罪，原审以此对其作了从轻处罚；被告人成某、叶某、文某、黄某、陈某、纪某当庭自愿认罪，予以从轻处罚。被告人高建霖曾因诈骗罪被判处刑罚，具有犯罪前科，酌情从重处罚，其犯两罪，应予并罚。被告人黄某到案后提供线索，协助公安机关抓获同案犯，构成立功，控辩双方均无异议，本院予以认定，对被告人黄某减轻处罚。被告人纪某、陈某主动退赃，酌情从轻处罚。被告人违法所得，应当予以追缴；供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。根据本案证据，能够证明侦查机关扣押的沃尔沃轿车一辆系高建霖实际所有，且系作案工具。侦查机关所收集证据中存在被告人高建霖等从售出银行卡中支取巨额款项的情况，但除本案被害人外，无其他被害人报案，公诉机关指控被告诈骗27,735元，本院经审理认为证据充分，以此数额对被告人定罪量刑，公诉机关未作指控的数额，本院依法未作审理。综上，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一、第二十六条第一款、第二十七条、第六十八条、第六十九条、第六十四条规定，判决如下： 一、被告人高建霖犯诈骗罪，判处有期徒刑一年十个月，并处罚金人民币二万元；犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币八万元；合并执行有期徒刑五年，并处罚金人民币十万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月12日起至2023年7月11日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳） 二、被告人成某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月10日起至2020年1月9日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳） 三、被告人叶某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月12日起至2020年1月11日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳） 四、被告人文某犯诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币一万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年7月12日起至2020年1月11日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳） 五、被告人黄某犯妨害信用卡管理罪，判处二年六个月，并处罚金人民币五万元； （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月19日起至2021年2月18日止。罚金于本判决生效后一个月内缴纳） 六、被告人陈某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年二个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年8月29日起至2019年10月28日止。罚金已缴纳） 七、被告人纪某犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元。 （刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2018年11月6日起至2019年9月5日止。罚金已缴纳） 八、被告人高建霖违法所得人民币29,816元（由扣押机关依法处理）、被告人黄某违法所得人民币9,000元、被告人陈某违法所得人民币14,500元（已退缴）、被告人纪某违法所得人民币7,900元（已退缴），依法追缴，予以没收。 九、将扣押在案的被告人高建霖银行卡三件套32套、手机5部、作案工具银灰色沃尔沃ＸＣ90Ｔ6一辆（号牌湘Ｂ×××××）、工行卡1张；被告人成某银行卡三件套1套、手机1部；被告人叶某、黄某、陈某、纪某手机各1部予以没收，由扣押机关依法处理。 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向河北省邢台市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本七份。 审 判 长  巩子兵 人民陪审员  李美菊 人民陪审员  贾开峰 二〇二〇年七月十七日 书 记 员  王灿钊