山东省临沂市河东区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1312民初2650号原告：兴业消费金融股份公司，住所地：福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清，董事长。委托诉讼代理人：胡鑫宗，山东鼎舜律师事务所律师。委托诉讼代理人：张超，山东鼎舜律师事务所律师。被告：刘修平，男，1968年11月18日生，汉族，住山东省临沂市罗庄区。被告：张总峰，女，1980年7月9日生，回族，住山东省临沂市罗庄区。原告兴业消费金融股份公司与被告刘修平、张总峰金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司委托诉讼代理人张超到庭参加诉讼。被告刘修平、张总峰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告归还原告贷款本金人民币62580.57元，支付计算至2020年3月26日止的利息、罚息、手续费及逾期违约金人民币13044.19元，并按照年利率24%支付原告自2020年3月27日起至本金实际付清日止的利息、罚息、逾期违约金等费用；2.请求判令被告偿付原告律师费1000元；3、本案诉讼费由被告承担。事实及理由：2018年10月29日，原告与被告刘修平签订编号为“HT201810291400007565959”的贷款合同，约定由原告借予被告刘修平人民币80000元整，用于消费，贷款期限2年。两被告系夫妻关系，合同签订当日被告张总峰签订了共同还款承诺书。上述借款合同签订后，原告依约发放了贷款。被告自2019年5月15日起未依约偿付借款本金及利息，至2020年3月26日尚欠借款本金62580.57元，利息、罚息、手续费、逾期违约金合计为13044.19元。被告的行为已严重违约，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。为此，原告诉至法院。被告刘修平、张总峰在法定期间内均未答辩。原告兴业消费金融股份公司为证明其主张向本院提交证据如下：1、申请表原件、贷款确认书一份,证明被告刘修平于2018年10月29日申请金融借款的事实。2、放款凭证一份，证明原告将借款80000元过付给被告的事实。3、结婚证、共同还款承诺书一份，证明二被告系夫妻关系的事实和被告张总峰承诺对本案借款承担共同还款责任的事实。4、逾期明细表及还款明细表、还款计划表一份，证明被告从2019年5月15日逾期还款情况以及至2020年3月26日尚欠本金62580.57元和息费13044.19元的事实。对于原告提交的证据1.2.3系证据原件，内容符合证据规则，与本案具有关联性，且能够证明原告的证明目的，故本院对原告提交的证据1.2.3均予以采信。对于证据4中约定每期偿还的借款本金系双方真实意思表示，且内容不违反法律禁止性规定，本院予以采信。对于其中的利息计算，因原告预先扣除手续费1600元，该手续费应当在借款本金中予以扣除，故原告计算的每期利息超过约定，应当按照约定重新计算。本院对原告提交的证据4中的利息计算部分不予采信。被告刘修平、张总峰经本院合法传唤不答辩不到庭质证，视为对其自身权利的放弃。根据当事人的陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：被告刘修平于2018年10月29日向原告兴业消费金融股份公司申请借款150000元用于家庭消费，该申请表中兴业消费金融股份公司服务条款第6.1条约定，发生下列任何一项或多项情形时，即构成申请人违约；（1）申请人未能完全适当地履行期在本合同项下的任何承诺、保证、义务或者责任……（6）申请人明确表示或者以自己的行为表明其将不履行本合同项下的义务。第6.2条约定，申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权根据中国法律法规，本合同的规定要求申请人承担支付罚息、逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施：（1）随时宣布本合同项下的全部或部分（由贷款人视情况决定）债务立即到期，要求申请人立即清偿（2）每发生一项违约行为，要求申请人支付本合同项下借款金额的20%作为违约金……被告张总峰向原告出具共同还款承诺书，承诺对上述贷款申请获批发放的贷款本金、利息以及相关费用承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕。当日，原告出具贷款核准确认书，载明，核准合同编号为“HT201810291400007565959”的贷款合同下，被告刘修平自原告处借款80000元，用于装修，借款期限为24个月，月利率2%，服务费为1600元，还款方式为等额本息，分24期还款。2018年10月31日，原告扣除被告手续费1600元，将借款金额发放给被告。被告刘修平于2018年11月15日还款4229.69元，于当年12月15日还款4229.69元，于2019年1月15日还款4229.69元，于同年2月15日还款1.09元，于2月27日还款4322.14元，于3月15日还款0.86元，于3月30日还款4335.19元，于4月15日还款0.81元，于4月29日还款4330.97元，于5月15日还款0.03元，于5月29日还款500元，于7月4日还款300元，于8月31日还款300元，于2020年3月11日还款25元，剩余借款本息未再偿还。本院认为，原告兴业消费金融股份公司与被告刘修平之间形成借款合同关系，被告刘修平出具的申请书、被告张总峰出具的共同还款承诺书以及原告与被告刘修平签订的贷款确认书系其真实意思表示，且不违反法律规定，为有效合同，该合同具备借款合同的性质。合同签订后兴业消费金融股份公司交付了款项，履行了合同约定的义务，刘修平在取得借款后亦应按照双方约定的期限偿还借款，现其未能按约全部偿还，属违约行为，应当按照合同约定承担支付偿还剩余借款本金及利息、罚金、滞纳金的违约责任。关于借款金额的确定。本案贷款确认书中确定的借款数额为80000元。但原告在借款当日扣除被告服务费1600元。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。从原告提交的还款计划表中，原告扣除的服务费应当认定为预先扣除的利息，应从借款本金中予以扣除。故本案的借款本金数额应当为78400元。关于原告主张的利息、罚息、滞纳金之和已经超过年利率24%，故依照法律规定，本院仅支持按照年利率24%计算。截至2019年5月29日，被告刘修平尚欠原告借款本金60461.24元，欠借款利息709.19元（以上数额计算方式详见附表1——兴业银行诉刘修平案件本息计算明细），此后未再偿还借款本金，但又分三次偿还借款利息625元。原告请求计算至2020年3月26日的借款本金，对其合理合法的部分即60461.24元，本院予以支持。对于被告截止至2020年3月26日的利息应当为12675.55元（709.19元+60461.24元×24%÷365天×301天=12675.55元），被告刘修平自2019年5月30日之后分三次偿还原告共计625元，不足以清偿所欠利息，应从上述利息中予以扣除。根据双方合同约定应从2020年3月27日开始计算利息、罚息、滞纳金、手续费。兴业消费金融股份公司主张的利息、罚息、滞纳金、手续费合并调整按年利率24%计算，符合法律规定，本院予以支持。被告张总峰向兴业消费金融股份公司出具《共同还款承诺书》，承诺对刘修平申请的贷款本金、利息及相关费用承担共同、连带责任，其作为完全民事行为能力人应受该承诺书约束，故对于兴业消费金融股份公司要求张总峰共同还款的诉讼请求，本院予以支持。关于原告主张的律师费1000元，因其未能提交证据，本院对其主张不予支持。被告刘修平、张总峰经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，应由其承担可能对其不利的法律后果。据此，依照中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘修平、张总峰于本判决生效后五日内共同偿还原告兴业消费金融股份公司借款60461.24元及利息、罚息、滞纳金（利息、罚息、滞纳金之和以60461.24元为基数，自20,20年3月27日起按照年利率24%计算至实际履行之日止）。二、被告刘修平、张总峰于本判决生效后五日内共同偿还欠付原告兴业消费金融股份公司自借款之日起至2020年3月27日的利息12675.55元（已支付的625元利息，应当在此数额中予以扣除）。三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费858元，由原告兴业消费金融股份公司负担50元，由被告刘修平、张总峰共同负担808元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。审判员  马善芳二〇二〇年七月七日书记员  王诗雯