安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初807号 原告：徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行，住所地淮南市田家庵区淮河新城****1-3商住房。统一社会信用代码91340400MA2MT2485Q。 负责人:陶菲菲，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐小娟，安徽安铎律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张靖洁，安徽安铎律师事务所实习律师。 被告：赵森，男，1975年7月生，汉族，安徽省寿县人，户籍地安徽省寿县。 原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行（以下简称徽行淮河新城社区支行）与被告赵森森信用卡纠纷一案，本院于2020年3月19日立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告徽行淮河新城社区支行委托诉讼代理人徐小娟、张靖洁到庭参加诉讼，被告赵森森经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行淮河新城社区支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告赵森一次性偿还原告借款本金102238.53元、利息16474.92元、费用79674.92元（包含分期手续费及违约金）,共计198387.8元（该利息、违约金暂计算至2019年7月25日，之后按约定随本金清偿至实际还款之日）;2.判令被告赵森一次性赔偿原告为实现债权而发生的律师代理费4000元;3.案件诉讼费由被告承担。事实与理由：2017年9月,被告赵森向原告徽行淮河新城社区支行申请办理徽农信用卡,并填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》,同意遵守该申请表中和各项约定，其中包含有《徽商银行信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》《徽商银行黄山信用卡资费标准》等内容。2017年9月19日原告审查予以批准后，该信用卡涉农专项分期额度100000元，涉农专项分期费率为每日万分之3.5，根据商银行黄山信用卡领用合约》中规定:乙方若未能在到期还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息外,还应按约定的比例和标准支付甲方违约金;乙方如未于每月还款日（含）前还清当期最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付按照最低还款额未还部分计收的违约金。《徽商银行黄山信用卡资费标准》规定:循环信用利息为日息万分之五,违约金收取标准为最低还款额未还部分的5%,最低1元。按照《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定,在乙方发生违约情形时,甲方有权以法律手段追索乙方欠款,包括但不限于诉讼费、律师费等。之后，原告向被告发放了卡号为62×××58的徽农信用卡一张，被告在激活了该卡后于2017年9月25日一次性支取徽农专项额度100000元,此款按照规定应按月偿还手续费,一年期后一次性还本。在此期间,被告多次使用该信用卡的额度进行透支消费,虽然被告有少许还款行为,但未能按照合约约定按期还款,到期后未能一次性还本。截止到2019年7月25日,被告尚欠原告欠款本金102238.53元,利息16474.92元,分期付款手续费及违约金79674.92元,共计:198387.8元。对此,原告多次向被告催要还款无果。为维护原告的合法权益,现特起诉至贵院,请依法查明事实,支持原告的诉讼请求。 被告赵森未到庭参加诉讼，既未提交书面答辩状，亦未在举证期内提交证据。 原告围绕诉讼请求依法提交原告营业执照、负责人身份证明、被告身份证复印件、个体工商户营业执照照片打印件、《徽商银行黄山信用卡申请表》《徽商银行信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》《徽商银行黄山信用卡资费标准》复印件、采集照片复印件、贷记卡客户交易统计信息表、信用卡调查审批表、委托代理合同、律师费发票及转款凭证。本院予以确认并在卷佐证。 本院根据上述证据及当事人陈述，确认以下事实： 2017年9月，赵森作为借款人向徽行淮河新城社区支行申请办理信用卡，并填写了《徽商银行黄山信用卡申请表》，其中包含《徽商银行信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》《徽商银行黄山信用卡资费标准》等。《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定：“……乙方如未能在到期还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付甲方违约金。.……甲方在追索乙方欠款期间所产生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公告费、处置资产的费用等）均由乙方承担，甲方同时保留依照法律程序追究相关法律责任的权利。”《徽商银行黄山信用卡资费标准》约定：“循环信用利息为日万分之五；违约金按照最低还款额未还部分的5%收取，最低1元”。合约签订后，徽行淮河新城社区支行向被告赵森发放徽商银行信用卡卡号62×××58，徽农专项额度为100000元，涉农专项分期费率为每日万分之3.5，此款应按月偿还手续费，一年期后一次性还本。在此期间，被告多次使用信用卡的额度进行透支消费，被告虽有少许还款行为，但自2018年4月8日起即未能按照合约约定按期足额还款，已构成违约。根据原告向本院提交的本息计算表显示，账户状态为逾期停卡、逾期期数15次、最近一次还款日期2018年4月8日，截至2019年7月25日，被告赵森尚欠借款本金102238.53元、利息16474.92元、分期手续费及违约金79674.92元，合计198387.8元。2019年11月7日，徽行淮河新城社区支行为实现债权向安徽安铎律师事务所支付了律师代理费4000元。 本院认为，合同的双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。本案中，被告赵森因经营需要向原告徽行淮河新城社区支行申请办理了徽商银行黄山信用卡，徽行淮河新城社区支行与赵森之间就信用卡的申领、使用及收回形成了信用卡合同法律关系，该信用卡合同关系是一种以授信为基础、具有关联信用联系的契约，合同内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应系合法、有效。因本案系因信用卡透支逾期不还而产生的纠纷，被告赵森作为持卡人在透支款项后未能依据合约的约定按时履行还款义务，已构成违约，其应按照《徽商银行黄山信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定承担违约责任。故原告要求被告赵森超偿还信用卡透支本金102238.53元的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 关于原告主张的利息、分期手续费及违约金问题。虽然信用卡纠纷有别于一般的金融借款纠纷，但其基础法律关系依然是银行与申领人之间的借款合同关系，故信用卡合约中的有关利息、违约金、分期费用的约定实质上是对借款利息及违约金的约定。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。因本案《徽商银行黄山信用卡章程》《徽商银行黄山信用卡领用合约》约定涉农专项分期费率为“每日万分之3.5”、循环信用利息标准为“日息万分之五”、违约金标准为“最低还款额未还部分的5%”明显超过年利率24%，且原告主张的律师代理费4000元有委托代理合同、转账凭证、发票附卷佐证，故本院按照年利率24%计算被告应付的利息、分期手续费、违约金、律师费，经计算被告赵森自未还款之日即2018年4月8日起至2019年7月25日应支付利息损失、违约金、律师费及其他费用数额应为31864.8元（102238.53元×24%÷365天×474天）。对徽商银行广场路支行要求被告赵森支付逾期利息、分期付款手续费、违约金、律师费合计100149.84元的诉讼请求，部分符合法律规定，本院仅支持31864.8元；被告赵森自2019年7月25日起应继续按照年利率24%以未付本金数额为基数支付原告利息、分期付款手续费、违约金等至本金款项付清为止。被告赵森经本院公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论的权利，应当承担举证不能的法律后果，本院依法不影响本案的审理。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告赵森于本判决书生效后十五日内一次性偿还原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行借款本金102238.53元； 二、被告赵森于本判决书生效后十五日内一次性支付原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行借款逾期利息、违约金及其他费用合计31864.8元（暂计至2019年7月25日）；被告赵森自2019年7月25日以后继续按照年利率24%支付原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行逾期利息、违约金及其他费用至贷款本金实际付清之日止； 三、驳回原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行的其他诉讼请求。 案件受理费4336元，由原告徽商银行股份有限公司淮南淮河新城社区支行负担1463元，由被告赵森负担2873元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审 判 长  李小柱 人民陪审员  张 利 人民陪审员  宋道瑞 二〇二〇年七月二十七日 法官助理丁玲玲 书记员杜金山 附：相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。