重庆市荣昌区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）渝0153民初1899号 原告：中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行，住所地重庆市荣昌区昌元街道广场路**，统一社会信用代码91500226903866403C。 负责人：刘奎云，该支行行长。 委托诉讼代理人：张登建，重庆索通（永川）律师事务所律师，特别授权。 委托诉讼代理人：林翔，重庆索通（永川）律师事务所律师，一般代理。 被告：尹昌英，女，1978年10月26日出生，汉族，住重庆市荣昌区。 被告：汤世刚，男，1975年1月2日出生，汉族，住重庆市荣昌区。 原告中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行（以下简称“建设银行荣昌支行”）诉被告尹昌英、汤世刚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告建设银行荣昌支行的委托诉讼代理人张登建到庭参加诉讼，被告尹昌英、汤世刚经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告建设银行荣昌支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告尹昌英、汤世刚支付截至2019年11月24日的贷款本金43170.59元、利息1577.96元、罚息1864.12元，共计46612.67元；2、判令被告尹昌英、汤世刚从2019年11月25日起以贷款本金43170.59元为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%计算支付罚息至付清为止，以利息1577.96元为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率上浮50%计算支付复利至利息付清为止；3、被告尹昌英、汤世刚支付原告律师费1727元，本案诉讼费由被告尹昌英、汤世刚承担；4、原告对被告尹昌英、汤世刚所有的位于重庆市荣昌区XX街道XXXXXX号XXXXXXX幢X单元X-X房屋在拍卖、变卖后所得价款在上述第一、二、三项范围内享有优先受偿权。后原告将第二项诉讼请求变更为请求被告尹昌英、汤世刚从2019年12月2日起以贷款本金43170.59元为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算支付罚息至付清为止，以利息1577.96元为基数按中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率上浮50%计算支付复利至利息付清为止。事实与理由：2010年1月13日，原告与被告尹昌英签订《个人住房（商业用房）借款合同》，约定由原告向被告尹昌英发放贷款240000元，贷款期限120个月，贷款利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率。同时被告尹昌英、汤世刚提供其所有的位于重庆市荣昌区XX街道XXXXXX号XXXXXXX幢X单元X-X房产为上述债权提供抵押担保，并办理抵押登记。抵押担保范围为合同项下全部借款本金及利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向贷款人支付的其他款项，以及贷款人为实现债权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、差旅费、执行费等）。2010年1月13日，原告如约向被告尹昌英发放贷款240000元。但被告尹昌英此后未严格履行还款义务，截止2019年11月24日，尚欠原告贷款本金43170.59元、利息1577.96元、罚息1864.12元，共计46612.67元。原告认为，被告尹昌英的逾期还款行为已经违反合同约定，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告尹昌英立即偿还全部贷款本息及费用。同时，原告对两被告提供的抵押物享有优先受偿权。另，被告尹昌英与被告汤世刚系夫妻关系，该笔债务产生于二被告夫妻关系存续期间，且用于购置二被告共同生活的房产所致，应认定夫妻共同债务。为维护自身的合法权益，现原告诉至法院。 被告尹昌英未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。 被告汤世刚未到庭应诉，也未提交书面的答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2009年12月30日，被告尹昌英向原告建设银行荣昌支行申请贷款，并填写了《个人贷款信用卡面谈申请审批表》，申请贷款240000元，用于自住购房。被告汤世刚作为申请人尹昌英的配偶在申请表上签字。同日，原告建设银行荣昌支行与被告尹昌英、汤世刚签定了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：一、贷款人：中国建设银行股份有限公司荣昌支行，借款人：尹昌英，抵押人：尹昌英、汤世刚。二、借款金额贰拾肆万元，借款期限120个月（即从2010年1月13日起至2020年1月13日止）。三、贷款利率为月利率、浮动利率，执行利率为起息日基准利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率，在本合同约定的每个利率调整日调整一次（于每年1月1日调整）。四、贷款方式为抵押贷款。被告尹昌英、汤世刚将其所有的位于荣昌区XX街道XXXXXX号X幢X单元X-X号（产权证号:**地证2009字第**）房屋为本合同项下的全部债务提供抵押担保。担保范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金，借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、公告费等）。五、还款方法为等额本息还款，还款周期为每个月，在本合同签订时的贷款利率水平下，每期归还本息金额为人民币2657.27元。五、贷款罚息及违约金。对于借款人未按时还清的任一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，罚息利率为本合同执行贷款利率的水平上上浮50%。六、违约责任。借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。被告尹昌英在合同尾部的借款人及抵押人处签字确认，被告汤世刚在合同尾部的抵押人处签字确认。2010年1月8日，原、被告对被告尹昌英、汤世刚所有的位于荣昌区XX街道XXXXXX号X幢X单元X-X号（产权证号:211房地:**地证2009字第**抵押登记，抵押登记号为荣昌（2010）抵押第XXX号。 2010年1月13日，原告建设银行荣昌支行向被告尹昌英发放了贷款240000元，并出具了个人贷款支付凭证，支付凭证载明：金额240000元。贷款发放后，该贷款用于被告尹昌英、汤世刚夫妻二人购买自住房屋。被告尹昌英共归还贷款本金196829.41元、利息80541.22元，2018年9月13日开始违约，原告主张贷款提前到期，并于2019年11月28日向被告尹昌英发出《关于宣布贷款立即到期并结清全部贷款本息的函》，因迁移新址和电话空号邮件于2019年11月30日被退回。目前，被告尹昌英尚欠原告贷款本金43170.59元、截至2019年11月24日的利息1577.96元、罚息1864.12元、共计46612.67元及2019年12月1日后按合同约定应支付的罚息及复利未支付。 另查明，2010年1月13日，中国人民银行公布的同期人民币五年以上贷款的贷款基准利率为年5.94%，后随中国人民银行人民币贷款基准利率调整而调整。2019年1月1日，中国人民银行公布的同期人民币五年以上贷款的贷款基准利率为年4.9%。2019年8月20日起，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，中国人民银行贷款基准利率被取消。 上述事实，有当事人陈述、《个人住房（商业用房）借款合同》、《抵押合同》、个人贷款支付凭证、贷款账户基本信息、宣布贷款立即到期律师函、代理工作任务书等证据证实，本院予以确认。 本院认为，被告尹昌英与原告建设银行荣昌支行签订的《个人住房（商业用房）借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效。被告尹昌英应按合同的约定全面履行还款付息义务。被告尹昌英未按时履行到期债务构成违约，原告有权根据合同约定要求被告尹昌英偿还贷款。现被告尹昌英尚欠43170.59元贷款本金及截至2019年11月24日的利息1577.96元、罚息1864.12元未归还，原告要求被告尹昌英偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。同时，被告尹昌英应从2019年12月2日起以贷款本金43170.59元为基数至2019年12月31日期间按年利率4.9%上浮50%计算支付罚息，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%计算支付罚息至该贷款本金还清为止； 从2019年12月2日起以利息1577.96元为基数至2019年12月31日期间按年利率4.9%上浮50%计算支付复利，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%计算支付复利至该利息还清为止。另，被告汤世刚在《个人贷款信用卡面谈申请审批表》上签字确认，且该笔贷款系两被告夫妻关系存续期间用于购买自住房屋产生的债务，应当认定为夫妻共同债务，现原告要求被告汤世刚共同偿还上述款项，符合法律规定，本院予以支持。 本案中的贷款，被告尹昌英、汤世刚提供了其所有的位于荣昌区XX街道XXXXXX号X幢X单元X-X号（产权证号:211房地证2009字:**地证2009字第**记，现被告尹昌英未按约履行到期债务，原告建设银行荣昌支行有权对被告尹昌英、汤世刚提供的抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿，故对原告主张对该抵押房屋折价或拍卖、变卖的价款享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。 另，《个人住房（商业用房）借款合同》约定，借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。贷款人为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担。现原告要求被告尹昌英、汤世刚支付律师费1727元，符合法律规定，本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十一条、第四十六条、第五十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第二条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下： 被告尹昌英、汤世刚于本判决生效后十日内归还原告中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行贷款本金43170.59元,及截至2019年11月24日的利息1577.96元、罚息1864.12元，并从2019年12月2日起以贷款本金43170.59元为基数至2019年12月31日期间按年利率4.9%上浮50%计算支付罚息，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%计算支付罚息至该贷款本金还清为止；从2019年12月2日起以利息1577.96元为基数至2019年12月31日期间按年利率4.9%上浮50%计算支付复利，此后每年按当年1月1日时全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率（五年期以上）上浮50%计算支付复利至该利息还清为止； 被告尹昌英、汤世刚于本判决生效后十日内向原告中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行支付律师费1727元； 三、原告中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行对被告尹昌英、汤世刚所有的位于荣昌区XX街道XXXXXX号X幢X单元X-X号（产权证号:211房地证2009字第XXXXX:**地证2009字第**一、二项确定的债权及被告尹昌英、汤世刚应负担的本案案件受理费范围内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费504元，由被告尹昌英、汤世刚负担。此款已由原告中国建设银行股份有限公司重庆荣昌支行已预交，被告尹昌英、汤世刚应负担的受理费在支付上述款项时径付给原告，本院预收的受理费不作清退。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。 审 判 员  晏 兵 二〇二〇年七月三十日 法官助理  冯高天 书 记 员  朱玉霞