广东省普宁市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5281民初318号原告：广东普宁汇成村镇银行股份有限公司。住所地：广东省普宁市流沙金丰园**东起****南起第**门市**。法定代表人：苏鸿龙，董事长。委托诉讼代理人：侯锐明、杨晓徇，广东德万律师事务所律师。被告：郑松伟，男，1979年4月23日出生，汉族，身份证住址：广东省普宁市****************，身份证号码：445***************。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司与被告郑松伟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月15日立案受理后,依法由审判员张少利适用简易程序进行审理。本院于2020年3月10日裁定将本案转为普通程序审理并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的委托诉讼代理人杨晓徇到庭参加诉讼，被告郑松伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、被告付还原告借款本金12567.24元并按借款合同约定支付罚息、复利至借款本息还清之日止（罚息以12567.24元为基数自2018年12月27日起按年利率15.525%计算；复利以罚息为基数自2018年12月27日起按年利率15.525%计算）；2、本案的诉讼费用由被告负担。庭审过程中，原告变更第1项诉讼请求为：被告付还原告借款本金4477.73元及截止至2020年7月6日的罚息86.1元、复利0.93元，并按借款合同约定支付剩余罚息、复利至借款本息还清之日止（罚息以4477.73元为基数自2020年7月7日起按年利率15.525%计算；复利以罚息为基数自2020年7月7日起按年利率15.525%计算）。事实和理由：原、被告双方于2016年12月27日签订编号为小贷中心普村银（2016）卡贷借字第0**3号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定：被告向原告借款50000元用于购车，借款年利率为10.35%，借款期限自2016年12月27日起至2018年12月26日止，逾期贷款罚息利率在合同确定的贷款利率基础上加收50%。原告于2016年12月28日向被告支付借款50000元。截止至起诉之日，被告仍拖欠原告借款本金12567.24元及自2018年12月27日起的罚息、复利。截止至2020年7月6日，被告结欠原告借款本金4477.73元、罚息86.1元、复利0.93元。原告对其陈述事实在举证期限内向本院提供的证据有：1、原告《营业执照》、《金融许可证》复印件各1份，证明原告的民事诉讼主体资格。2、被告《居民身份证》复印件1份，证明被告的民事诉讼主体资格。3、编号为小贷中心普村银（2016）卡贷借字第0**3号的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》1份、《账户交易明细查询》打印件1份，证明原、被告双方于2016年12月27日签订编号为小贷中心普村银（2016）卡贷借字第0243号《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定被告向原告借款50000元用于购车，借款年利率为10.35%，借款期限自2016年12月27日起至2018年12月26日止，逾期贷款罚息利率按合同确定的借款执行利率（即年利率10.35%）基础上加收50%，即罚息年利率为15.525%。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，即复利年利率为15.525%。原告于2016年12月28日向被告支付借款50000元。4、《起诉贷款欠息情况查询》打印件1份，证明截止至起诉之日，被告仍结欠原告借款本金12567.24元及自2018年12月27日起的罚息、复利。5、《起诉贷款欠息情况查询》打印件1份，证明截止至2020年7月6日，被告结欠原告借款本金4477.73元、罚息86.1元、复利0.93元。被告郑松伟没有答辩，也没有向法庭提供证据。本院经审理认定事实如下：2016年12月27日，原告（贷款人）与被告（借款人）签订了编号为小贷中心普村银（2016）卡贷借字第0**3号的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，约定：贷款人授予借款人在2016年12月27日至2018年12月26日内使用最高额贷款额度50000元整，购车用途为购车；每笔贷款均执行年利率10.35%直至借款到期日；借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权对逾期借款本金从逾期之日起，直至本息清偿之日止，按逾期贷款罚息利率计收利息，逾期贷款罚息利率按合同约定的借款执行利率基础上加收50%确定。按月结息，每月的20日为结息日，到期结清贷款本息，如借款人提前归还本金，应首先偿清拖欠利息（如有），再归还本金及本金所产生的当期利息，即采用利随本清还款方式。上述合同签订后，原告于2016年12月28日向被告发放贷款50000元。截止至2020年7月6日，被告结欠原告借款本金4477.73元、罚息86.1元。本院认为，本案系金融借款合同纠纷。原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司是具有存贷款资格的金融机构，其与被告郑松伟签订的《银行卡个人自助循环贷款借款合同》，系当事人的真实意思表示，内容合法，应确认为有效合同，对合同当事人具有法律约束力。合同签订后，原告依约向被告发放贷款，已履行合同约定的义务，被告借款后未能按约定付还借款本金，已构成违约，应按合同约定承担相应的违约责任。现原告请求被告郑松伟付还借款本金4477.73元及罚息（暂计至2020年7月6日为86.1元，自2020年7月7日至借款本金还清之日止罚息以4477.73元为基数按年利率15.525%计），理由充分，应予支持。原告请求被告付还以罚息为基数计收复利，缺乏法律依据，本院不予支持。被告郑松伟经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、被告郑松伟应于本判决生效之日起10日内付还原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司借款本金4477.73元及罚息（暂计至2020年7月6日为86.1元，自2020年7月7日至借款本金还清之日止罚息以4477.73元为基数按年利率15.525%计）。二、驳回原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费114.18元，由原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司负担64.18元，被告郑松伟负担50元。上述案件受理费已由原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司预交，本院不再退回，被告郑松伟应于本判决生效之日起10日内将负担的50元迳付原告广东普宁汇成村镇银行股份有限公司。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 长  张少利人民陪审员  郭晓洪人民陪审员  黄小君二〇二〇年七月九日法官 助理  黄晓纯书 记 员  黄佩纯附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。