江苏省宜兴市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0282民初4986号原告：中国银行股份有限公司宜兴支行，住所地宜兴市宜城街道太滆西路**，统一社会信用代码9132028284281422X3。负责人：朱莉，该行行长。委托诉讼代理人：王奕智、张姣，江苏路修律师事务所律师。被告：王文忠，男，1967年7月22日生，汉族，住宜兴市。原告中国银行股份有限公司宜兴支行（以下简称中行宜兴支行）与被告王文忠信用卡纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理后，依法由审判员储晓惠适用简易程序独任审判，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告中行宜兴支行的委托诉讼代理人张姣到庭参加诉讼，被告王文忠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭。本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告中行宜兴支行向本院提出诉讼请求：1、要求被告立即归还所欠款本息、违约金86946.69元(截至2020年4月6日)及本金64140.72元自2020年4月7日起至实际付款之日止按每天万分之五计算的利息；2、要求被告承担本案律师费6732元；3、由各被告承担本案诉讼费用。审理中中行宜兴支行变更诉讼请求，撤回诉讼请求2，对律师费放弃主张权利。事实和理由：2015年9月14日，被告向原告申请办理了信用卡；在领用合约中约定甲方(被告)在到期还款日前未全部偿还信用卡账户内的全部欠款的，不适用免息还款规定，应按本合约以及乙方(原告)相关规定支付透支利息及相关费用(合约第三条1)；信用卡透支利息按月计收复利，日利率为万分之五(合约第三条2)；甲方在到期还款日前未能偿还当期对账单列明的最低还款额，甲方除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金(合约第三条1)；甲方未能按时还款的，乙方可主动扣划账户内的相应款项(未到期视为到期)，并赔偿乙方因催收而产生的相关损失(包括但不限于律师费、公告费等)。2016年9月27日，银行通过网站公告的方式告知信用卡持卡人，自2017年1月1日开始，原合约中的滞纳金调整为还款违约金，但是收费标准仍然按照原合约的约定。截止到2020年4月6日，被告已拖欠本息86946.69元，其中逾期本金64140.72元，逾期利息11415.95元，违约金11390.02元。为此，为维护原告合法利益，特依法提起诉讼，请法院依法处理。被告王文忠未作答辩。经审理查明：2015年9月14日中行宜兴支行与王文忠签订长城金卡领用合约一份，约定由王文忠向中行宜兴支行办理长城金信用卡一张，合约约定王文忠未依规定时间归还借款，中行宜兴支行有权收取透支利息及滞纳金（利息按日利率万分之五计收，并按月计收复利；滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低还款额为信用额度内消费金额×10%＋预借现金交易金额×100%＋前期最低还款未还×100部分%＋超过信用额度消费金额×100%＋所有费用和利息×100%。），以及赔偿中国银行宜兴支行因催收而产生的相关损失（包括但不限于律师费、公告费等）。另在第五条第二款约定本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例等办理。乙方有权根据法律法规和规定及业务发展实际对本合约及《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知甲方，上述修改、变化和调整后的条款对甲乙双方均有约束力。若甲方有异议，有权选择办理信用卡销户手续，甲方未办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整。2016年9月27日，中行宜兴支行公告自2017年1月1日起对长城环球通系列产品的滞纳金名称改为还款违约金，收费标准不变。合约订立后，中行宜兴支行向王文忠发放了卡号为62×××73长城普信用卡，信用额度为68000元，但王文忠未能按期还款。根据中行宜兴支行提供的信用卡消费明细汇总显示，其欠款构成分别是2019年5月7日结欠本金64281.05元、2019年6月7日结欠本金64281.05元、2019年7月7日结欠本金64281.05元、2019年8月7日结欠本金64281.05元、2019年9月7日结欠本金64281.05元、2019年10月7日结欠本金64222.62元、2019年11月7日结欠本金64156.32元、2019年12月7日64156.30元、2020年1月7日开始截至2020年3月7日每月王文忠尚欠贷款本金64140.72元，中行宜兴支行诉至本院，要求王文忠归还贷款本金64140.72元，逾期利息11415.95元、还款违约金11390.02元。以上事实，有信用卡个人领用合约、信用卡消费明细、应还款资料汇总及本院的庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，本案所涉信用卡个人领用合约系各方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规禁止性规定，应为合法有效。本案中，王文忠作为债务人，应在合同约定的还款期限内及时还款，未能及时还款的，中行宜兴支行有权按照合同约定要求王文忠承担相应的违约责任。对中行宜兴支行主张自贷款之日起至2020年4月6日止以全部欠款本金为基数计算罚息，并按合同约定收取还款违约金，罚息和违约金二项合计22805.97元超出了法律规定的合理范围，超出部分本院不予支持，本院按年利率24%对同期欠款本金计算的罚息和违约金调整为14187.12元。综上，中行宜兴支行的部分诉讼请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、王文忠于本判决发生法律效力之日起10日内归还中国银行股份有限公司宜兴支行贷款本金64140.72元及利息、违约金（截至2020年4月6日）14187.12元，以上合计78327.84元，并承担以本金64140.72元为基数，自2020年4月7日起至实际付款之日止按每日万分之五计算的利息。二、驳回中国银行股份有限公司宜兴支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费1071元（已减半收取），由王文忠负担965元，中行宜兴支行负担106元。中国银行股份有限公司宜兴支行预交的诉讼费中965元本院不再退还，由王文忠于本判决发生法律效力之日起10日内向中国银行股份有限公司宜兴支行支付。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省无锡市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。审判员 储 晓 惠二0二0年七月二十日书记员 李蒋楠鑫本案援引法律条款《中华人民共和国合同法》：第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》：第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。