文书内容广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初25604、25605、25607-25611、25615-25618、25620、25621、25623、25626号原告：鲁永祥，男，汉族，1950年7月27日出生，住址山东省青岛市市**，委托诉讼代理人：何明德，广东深和律师事务所律师。委托诉讼代理人：付晋科，广东深和律师事务所实习律师。25604号案被告：邵燕文，男，汉族，1977年8月8日出生，住址广东省电白县。25605号案被告：陶武葵，男，汉族，1983年3月15日出生，住址广西临桂县。25607号案被告：王琦，男，汉族，1985年5月17日出生，住址湖南省安化县。25608号案被告：王银平，男，汉族，1986年7月6日出生，住址安徽省当涂县。25609号案被告：王志威，男，汉族，1985年2月22日出生，住址湖南省双峰县。25610号案被告：吴紫珊，女，汉族，1990年10月30日出生，住址广东省汕尾市城区。25611号案被告：肖寸石，男，汉族，1989年3月8日出生，住址江西省瑞金市。25615号案被告：张国文，男，汉族，1979年3月4日出生，住址广东省兴宁市永和镇。25616号案被告：张吉，男，汉族，1987年11月24日出生，住址广东省深圳市龙岗区。25617号案被告：张文菊，女，汉族，1984年10月16日出生，住址湖北省沙洋县。25618号案被告：张志勇，男，汉族，1973年1月2日出生，住址四川省荣县。25620号案被告：赵洪文，男，汉族，1987年7月4日出生，住址四川省叙永县。25621号案被告：赵虎，男，汉族，1977年2月21日出生，住址安徽省明光市。25623号案被告：钟明，男，汉族，1990年7月17日出生，住址广东省兴宁市。25626号案被告：资乔艳，女，汉族，1984年2月8日出生，住址云南省曲靖市陆良县。上列原告诉十五案被告民间借贷纠纷十五案，本院受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人何明德到庭参加诉讼。十五案被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本十五案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、各案被告偿还原告借款本金、支付逾期当月费用和利息、利息和逾期付款违约金（具体本金金额、当月费用和利息金额、利息和逾期付款违约金起算之日以及暂计截至日期（详见附表一），利息和逾期付款违约金按月利率2%应计至各案被告实际清偿之日止）；2、诉讼费用由各案被告承担。事实与理由：各案被告向原告借款并签订《借款协议》、《还款温馨提示函》。原告在签订合同后将借款发放至各案被告专用账户，合同期内各案被告未依照合同约定及时偿还借款，已构成违约。十五案被告未作答辩，亦未举证。经审理查明，原告（出借人）与各案被告（借款人）签订了《借款协议》，合同约定各案被告向原告借款（借款本金详见附表二），月偿还本息数额，还款分期月数，还款起止日期、还款日、专用账号等。经各案被告同意并授权原告将本协议第一条借款本金数额，在扣除代替各案被告应支付给咨询服务方的服务费（包括咨询费、评估费、管理费）后的剩余款项支付到本协议第一条规定的各案被告专用账号中（实际借款本金详见附表二）；各案被告必须按月足额偿还原告的本金和利息，若各案被告晚于本协议第一条规定的还款日还款，应自逾期之日始，每日按当月直至借款期结束的剩余本金的每日0.05%向原告支付逾期付款违约金；如果各案被告擅自改变本协议第一条规定的借款用途或严重违反还款义务（逾期达15天及以上），原告有权提前终止本协议，各案被告须在原告提出终止本协议要求的三日内一次性支付余下的所有本金、利息、逾期付款违约金；本协议自原告将本协议第一条所规定的借款本金数额在扣除各案被告应支付给咨询服务机构的咨询费、评估费、管理费后剩余款项支付到各案被告专用账号之日起生效。上述《借款协议》签订后，原告依约向各案被告发放了合同项下的借款（发放借款时间及金额见附表二，原告发放贷款时扣除咨询服务方的服务费），各案被告偿还一部分款项后（最后还款日、偿还总金额详见附表二），均发生逾期还款。另查，原告提交的《借款协议》部分主要条款（出借人、借款金额、期限、月偿还本息数额、还款分期月数）系填空式内容，其余条款均为格式条款。再查，原告曾多次向不同的借款人发放借款。经查询，在同一年度内，原告作为出借人以民间借贷纠纷在福田区人民法院提起的诉讼案件共计32宗案件，累计涉及诉讼标的金额逾135万元。以上事实，有《借款协议》、还款温馨提示函、银行交易明细以及还款明细和庭审笔录为证。本院认为，本案的争议焦点为：涉案《借款协议》是否合法有效。关于借款合同的效力问题。本案中，原告所提交的《借款协议》统一为填空式的格式条款，其形式具有专业、可反复使用的特点；在同一年度内，原告作为出借人以民间借贷纠纷在本院提起的诉讼案件共计32宗案件，累计涉及诉讼标的金额逾135万元；借款人每月偿还固定本息金额，总期数的还款总金额抵扣实际发放的借款本金后，各案被告实际支付利息的利率远超法定标准。以上事实，可以证明原告以放贷为业，向社会不特定主体出借资金并收取高额利息。原告多次对外从事借贷业务，贷款涉及的对象众多，主体亦不特定，原告的出借行为具有反复性、经常性，属于未经批准，非法从事金融业务活动的行为，违反了商业银行法等国家金融管理法律中的强制性规定，依照合同法规定，原告与各案被告之间的《借款协议》应当认定为无效合同。因《借款协议》无效，借款利息的约定亦应无效，但各案被告应当向原告返还本金，并支付资金占用期间的利息，标准参照中国人民银行同期贷款利率和全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率。关于应还本金及利息。原告扣除相应的居间服务费用后，以银行转账方式向各案被告支付借款本金，原告在约定的本金中扣除的费用视为预扣利息，本院依法认定十五案借款本金为原告实际转账的金额（详见附表二）。原告主张的各案被告具体还款时间以及金额，各案被告未抗辩，本院予以采信；本院认定各案被告尚欠本金为原告实际发放借款本金金额减去原告主张的各案被告已还金额与发放借款之日至最后还款之日期间的利息之间差额（详见附表三）。此外，各案被告应支付原告最后还款之日之后的利息（以应还本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率自最后还款日次日起计算至2019年8月19日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止）。十五案被告经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项、第五十八条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第（五）项、第二十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、之规定，判决如下：一、各案被告（详见附表三）应于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告鲁永祥借款本金并支付利息（利息以应还本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率自最后还款日次日起计算至2019年8月19日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止，本金数额、利息起算日期详见附表三）；二、驳回原告鲁永祥的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加付迟延履行期间的债务利息。本十五案案件受理费（均已由原告预交，详见附表一），均按规定减半收取，由原告、各案被告负担（详见附表三）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内（涉外、涉港澳台当事人可在判决书送达之日起三十日内），向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审审判员 谢  世  豪二〇二〇年七月二十二日书记员 刘    慧书记员 郑纯敏（代）附表一（金额单位：元）：            序号              案号              被告              原告诉讼请求                  本金              逾期当月费用和利息              利息和逾期付款违约金起算之日至暂计之日              利息和逾期付款违约金              诉讼费                  1              （2020）粤0304民初25604号              邵燕文              28357.38              567.15              2017-1-28至2019-8-30              17581.58              963                  2              （2020）粤0304民初25605号              陶武葵              28509.28              570.19              2016-11-1至2019-8-30              18816.12              997                  3              （2020）粤0304民初25607号              王琦              33708.64              674.17              2017-10-2至2019-8-30              14831.80              1030                  4              （2020）粤0304民初25608号              王银平              22171.10              443.42              2017-8-17至2019-8-30              10642.13              631                  5              （2020）粤0304民初25609号              王志威              28972.03              579.44              2016-9-16至2019-8-30              20280.42              1046                  6              （2020）粤0304民初25610号              吴紫珊              31349.60              626.99              2017-6-27至2019-8-30              16301.79              1007                  7              （2020）粤0304民初25611号              肖寸石              29401.40              588.03              2017-10-10至2019-8-30              12936.62              873                  8              （2020）粤0304民初25615号              张国文              31566.48              631.33              2017-8-10至2019-8-30              15151.91              984                  9              （2020）粤0304民初25616号              张吉              26881.58              537.63              2016-11-17至2019-8-30              17741.84              929                  10              （2020）粤0304民初25617号              张文菊              13239.29              264.79              2019-1-15至2019-8-30              8208.36              343                  11              （2020）粤0304民初25618号              张志勇              28463.39              569.27              2016-10-24至2019-8-30              19355.11              1010                  12              （2020）粤0304民初25620号              赵洪文              7601.38              152.03              2017-9-29至2019-8-30              3496.63              81                  13              （2020）粤0304民初25621号              赵虎              15832.80              316.66              2017-1-5至2019-8-30              9816.34              449                  14              （2020）粤0304民初25623号              钟明              27001.82              540.04              2016-9-17至2019-8-30              18901.27              961                  15              （2020）粤0304民初25626号              资乔艳              17361.57              347.23              2017-8-30至2019-8-30              8333.55              451      附表二（金额单位：元）            序号              案号              被告              借款本金              月偿还本息金额              还款月数              还款日（每月）              发放借款时间              最后还款时间              预先扣除费用金额              实际发放借款本金金额              被告偿还总金额                  1              （2020）粤0304民初25604号              邵燕文              51639.92              2466.67              24              16              2016年6月28日              2016年12月16日              11639.92              40000              14800.02                  2              （2020）粤0304民初25605号              陶武葵              40802.51              1949              24              16              2016年9月1日              2016年9月16日              10802.51              30000              1950                  3              （2020）粤0304民初25607号              王琦              56432.58              2678.67              24              1              2017年6月2日              2017年9月1日              16432.58              40000              8036.01                  4              （2020）粤0304民初25608号              王银平              56411.94              1911.11              36              16              2016年6月17日              2017年7月16日              16411.94              40000              24844.43                  5              （2020）粤0304民初25609号              王志威              45231.22              1532.33              36              1              2016年7月16日              2016年8月1日              15231.22              30000              1533                  6              （2020）粤0304民初25610号              吴紫珊              49378.51              2343.83              24              16              2017年3月27日              2017年5月16日              14378.51              35000              4687.83                  7              （2020）粤0304民初25611号              肖寸石              56432.58              2678.67              24              1              2017年4月10日              2017年9月1日              16432.58              40000              13415.01                  8              （2020）粤0304民初25615号              张国文              56432.58              2678.67              24              1              2017年3月10日              2017年7月1日              16432.58              40000              10743.34                  9              （2020）粤0304民初25616号              张吉              45231.22              1532.33              36              16              2016年6月17日              2016年11月10日              15231.22              30000              6129.99                  10              （2020）粤0304民初25617号              张文菊              34662.69              3100              12              1              2016年6月15日              2016年12月23日              4662.69              30000              18600                  11              （2020）粤0304民初25618号              张志勇              42058.62              2009              24              16              2016年6月24日              2016年10月10日              12058.62              30000              6027                  12              （2020）粤0304民初25620号              赵洪文              31334.86              1061.56              36              16              2016年4月29日              2017年8月16日              11334.86              20000              16995.84                  13              （2020）粤0304民初25621号              赵虎              28039.08              1339.33              24              1              2016年8月5日              2016年12月1日              8039.08              20000              5357.32                  14              （2020）粤0304民初25623号              钟明              40802.51              1949              24              16              2016年6月17日              2016年8月16日              10802.51              30000              3898                  15              （2020）粤0304民初25626号              资乔艳              31037.92              1473.27              24              16              2017年3月30日              2017年7月16日              9037.92              22000              5895.27      附表三（金额单位：元）            序号              案号              被告              被告已还金额              发放借款之日至最后还款日期间利息（按银行同期贷款利率）              最后还款日次日              法院判决                  本金              利息              诉讼费（原告）              诉讼费（被告）                  1              （2020）粤0304民初25604号              邵燕文              14800.02              902.5              2016年12月17日              26102.48              以应还本金为基数，按中国人民银行同期同类贷款利率自最后还款日次日起计算至2019年8月19日止，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率自2019年8月20日起计算至实际清偿之日止              211.2              270.3                  2              （2020）粤0304民初25605号              陶武葵              1950              59.38              2016年9月17日              28109.38              350.2              148.3                  3              （2020）粤0304民初25607号              王琦              8036.01              480.28              2017年9月2日              32444.27              175.7              339.3                  4              （2020）粤0304民初25608号              王银平              24844.43              2079.44              2017年7月17日              17235.01              210.1              105.4                  5              （2020）粤0304民初25609号              王志威              1533              63.33              2016年8月2日              28530.33              223.6              299.4                  6              （2020）粤0304民初25610号              吴紫珊              4687.83              230.9              2017年5月17日              30543.07              185              318.5                  7              （2020）粤0304民初25611号              肖寸石              13415.01              760              2017年9月2日              27344.99              158.5              278                  8              （2020）粤0304民初25615号              张国文              10743.34              596.39              2017年7月2日              29853.05              181.8              310.2                  9              （2020）粤0304民初25616号              张吉              6129.99              577.92              2016年11月11日              24447.93              213.1              251.4                  10              （2020）粤0304民初25617号              张文菊              18600              756.04              2016年12月24日              12156.04              75.5              96                  11              （2020）粤0304民初25618号              张志勇              6027              427.5              2016年10月11日              24400.5              250.3              254.7                  12              （2020）粤0304民初25620号              赵洪文              16995.84              1250.83              2017年8月17日              4254.99              25.2              15.3                  13              （2020）粤0304民初25621号              赵虎              5357.32              311.39              2016年12月2日              14954.07              95.2              129.3                  14              （2020）粤0304民初25623号              钟明              3898              237.5              2016年8月17日              26339.5              203.5              277                  15              （2020）粤0304民初25626号              资乔艳              5895.27              313.5              2017年7月17日              16418.23              83.3              142.2