安徽省安庆市迎江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0802民初979号 原告:徽商银行股份有限公司安庆分行,住所地安庆市人民路**。 负责人:朱革,该分行行长。 委托诉讼代理人：王欣，上海市海华永泰律师事务所律师。 被告:路秋芳,女,1968年8月17日出生,汉族,住安徽省安庆市太湖县。 委托诉讼代理人:钱俊，安徽高辰律师事务所律师。 原告徽商银行股份有限公司安庆分行（以下简称徽行安庆分行）与被告路秋芳信用卡纠纷一案，本院于2020年7月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告委托诉讼代理人王欣、被告路秋芳及其委托诉讼代理人钱俊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 徽行安庆分行向本院提出诉讼请求：1.被告立即清偿透支本金56694.47元以及利息、费用(含违约金)等3842.45元(自2020年4月17日起按《徽商银行(个人卡)领用合约》约定计算至清偿之日止);2.依法判令原告对被告抵押的皖Ｈ×××××车辆拍卖变卖价款享有优先受偿权;3.判令被告支付原告律师代理费2500元；4.本案诉讼费用由被告承担。事实及理由:2017年12月,被告与原告签订《徽商银行信用卡汽车分期合同》,约定被告在汽车经销商处购买汽车,部分购车款由被告申请通过其在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付,透支金额为15.7万元;被告使用徽商银行信用卡透支支付购车款后,以分期方式向原告偿还透支的资金,分期还款为36期,手续费率9.8%,续费分摊方式为按月分摊。原被告签订《个人借款抵押合同》,约定以被告购买的皖Ｈ×××××车辆为上述借款提供抵押担保责任,双方办妥抵押登记。另根据:《徽商银行信用卡领用合约》约定:被告未能在最后还款日之前偿还最低还款额时,除应支付透支利息(自银行记账日起按日息万分之五标准计算)外,还应按约定的比例和标准支付违约金(每月按最低还款额未还部分的5%收取)。现被告未能在到期还款日(含)前清偿欠款。原告多次催要未果。截至2020年4月16日,被告未偿还本金56694.47元，拖欠利息、费用（含违约金）等3842.45元。为维护合法权益,原告特诉至法院。 被告辩称，被告与原告只签订了一份透支金额为15万元的合同。没有与原告签订透支金额为15.7万元的分期合同以及15.7万元的抵押合同，请求驳回原告诉求。 原告围绕诉讼请求依法提交的证据为：1.原告营业执照复印件、负责人身份证明书、被告身份证复印件，证明双方主体适格；2.《徽商银行黄山信用卡领用合约》、《徽商银行黄山信用卡章程》、徽商银行信用卡声明及签名栏、被告申请信用卡照片截图、分期付款合同、抵押合同、机动车登记证书复印件，证明2017年12月23日，被告与原告签订《徽商银行信用卡汽车分期合同》，约定被告在汽车经销商处购买汽车，部分购车款由被告申请通过其在原告处申办的信用卡汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为15.7万元；被告使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式向原告偿还透支的资金，分期还款为36期，手续费率9.8%,续费分摊方式为按月分摊。原被告签订《个人借款抵押合同》，约定以被告购买的皖Ｈ×××××车辆为上述借款提供抵押担保责任，双方办妥抵押登记；3.贷记卡客户交易统计信息表、账户明细，证明被告到期未还款，截至2020年4月16日未还款项共计60536.92元；4.委托代理合同、律师费发票，证明原告为实现债权而实际支出的律师代理费用2500元；5.授权书，证明办理汽车分期合同上的金额15.7万元是经过被告授权的；6.告客户书，证明被告对分期的期数和数额是知晓的。 被告提交的证据为：1.身份证复印件，证明被告诉讼主体适格；2.轿车购置发票复印件，证明被告购置轿车的经销商为宁波永达路捷汽车销售有限公司，不是原告提供的合同指定的安徽鸿东汽车贸易有限公司；3.2018年1月4日被告与李小玉聊天记录截图，证明被告购置轿车具体经办单位为太湖县九久汽车贸易有限公司负责人李小玉；车价为52.8万元，优惠10.5万元，裸车价为42.3万元；手续费2000元；保险费用16946元，车辆购置税35299.15元,入户费160元，检疫费200元，合计477605元，已支付23万元，贷款15万元，尚有97605元未支付；通过微信李小玉已确认97605元已实际收到的事实；4.支付凭证原件，证明被告于2017年12月27日为购置轿车预付定金23万元，收款人为王六生（与太湖县九久汽车贸易有限公司负责人李小玉为夫妻关系）的事实；5.发票原件，证明被告为购置车辆登记支付费用130元的事实；6.保险单复印件，证明被告为车辆投保缴纳保险费16946元的事实。 经质证，被告对原告提交的第一组证据无异议；对第二组证据中的领用合约、章程真实性无异议，但认为与本案没有关联性，徽商银行黄山信用卡声明及签名栏、照片截图真实性、合法性无异议，但认为与本案没有关联性。对徽商银行信用卡汽车分期合同、个人借款抵押合同的原件真实性、合法性和关联性有异议，认为客户未在每页签字或加盖骑缝章，对内容真实性有异议，因此与本案没有关联性，达不到证明目的。对机动车登记证书的真实性无异议，但认为与本案没有关联性。对第三组证据的信息表来源不持异议，但是对其真实性和关联性和证明目的均持异议。对其他证据不予质证。 原告对被告提交的第一组证据无异议；对第二组证据真实性无异议，但对证明目的有异议；对第三、四、五、六组证据，认为与本案没有关联性。 对当事人无异议的证据,本院予以确认并在卷佐证。 对有争议的证据和事实,本院分析认定如下:原告提交的徽商银行黄山信用卡领用合约、徽商银行黄山信用卡章程、徽商银行信用卡声明及签名栏、被告申请信用卡照片截图，被告对其真实性无异议且对向原告申领信用卡的事实予以认可，上述证据能证明被告向原告申领信用卡的事实，应予以确认；关于抵押合同及分期合同，被告对合同中本人签字真实性无异议，对合同约定的透支金额15.7万元有异议，但无相关证据证明其该项质证意见，该两份合同来源合法，内容真实，应予确认；贷记卡客户交易统计信息表、账户明细、委托代理合同、律师费发票来源合法，内容真实，能证明双方交易往来情况和原告支付律师费用的事实，均应予以确认。被告提交的第二至第六组证据，均系被告与案外人就购车事宜的商谈及付款情况，与本案所涉事实无必然的关联性，被告提交的上述证据不能证明其向原告的透支金额为15万元，不予采信。 根据当事人陈述和经审查确认并予以采信的证据，本院认定事实如下： 被告路秋芳为购买汽车，向原告申请用于汽车专项分期付款的信用卡。2017年12月22日，被告路秋芳签署了《徽商银行黄山信用卡申请表》，声明已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。信用卡章程和领用合约有关条款约定：持卡人未能在最后还款日之前偿还最低还款额时，除应支付透支利息外，还应按约定的比例和标准支付违约金；信用卡循环信用利息为日息万分之五，违约金为最低还款额未还部分的5%。 2017年12月23日，原告与被告路秋芳签订信用卡汽车分期付款合同和信用卡汽车分期业务抵押合同，分期付款合同约定：被告向汽车销售商购买捷豹牌汽车，自行支付首付款24.3万元，剩余购车款通过在原告处申办的汽车分期业务以透支方式支付，透支金额为15.7万元；被告使用徽商银行信用卡透支支付购车款后，以分期方式偿还透支的资金，分期还款共分36期，每期偿还金额4788.5元（含分期付款手续费）；被告应在汽车分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项；被告应按按月分摊的方式向原告支付分期付款手续费，手续费率为9.8%；被告累计两次违约，原告有权要求立即清偿透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车分期业务，将全部未扣款一次性计入分期付款申请人信用卡账户。分期业务抵押合同约定，被告将其购置的皖Ｈ×××××小型普通客车为上述债务提供抵押担保，抵押担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等。2018年1月19日，抵押车辆办理了抵押登记。 原告依约向被告发放贷款并将信用卡交付被告使用。2019年2月，被告开始出现逾期还款情形，至今逾期还款超过两次。根据原告银行系统统计，截至2020年4月16日,被告未偿本金56694.47元，累计拖欠利息、费用(含违约金)等3842.45元。原告催收未果，遂委托律师诉至本院，支付律师代理费2500元。 本院认为，被告路秋芳自愿向原告申领信用卡,并签署声明遵守领用合约的规定,原告也向其核发了信用卡,双方之间形成信用卡合同关系。原告与被告签订的分期付款合同和抵押合同系双方当事人真实意思表示，内容不违反法律强制性规定，抵押办理了登记，抵押权有效设立，相关合同及合约均为有效合同，双方应按约定全面履行自己的义务。被告辩称其与原告签订合同约定的透支金额为15万元，无相关证据予以证明，且与本院查明事实不符，被告作为信用卡的申请人和持有人,开卡使用后应按约按时足额偿还相应款项,否则应当承担相应的违约责任。原告向被告发放信用卡并提供约定的金融服务,而被告未能按约履行分期还款义务，已累计超过两次，依据合同约定，原告有权要求被告清偿全部剩余本金并按约支付利息、违约金等相关费用。根据申请表及领用合约等相关合同的约定,原告要求被告偿还欠款本金56694.47元并按合同约定支付相应利息、费用（含违约金）的诉讼请求,本院予以支持，但相关利息、费用、违约金总金额不得超出以透支本金为基数，按年利率24%计算的金额；律师代理费，原告主张2500元，有事实及法律依据，本院予以支持。被告以其所有的皖Ｈ×××××车辆为上述债务提供抵押担保，并办理了抵押登记，原告要求对抵押物行使优先受偿权，符合法律规定，予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国担保法》第四十一条、第四十六条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条之规定,判决如下: 一、被告路秋芳于本判决生效之日起十日内偿还原告徽商银行股份有限公司安庆分行信用卡透支本金56694.47元及相应利息、费用、违约金（截至2020年4月16日，利息、费用、违约金合计3842.45元，自2020年4月17日起至欠款还清之日止，按合同约定标准计算），但利息、费用、违约金总金额不得超出以透支本金为基数按年利率24%计算的金额； 二、被告路秋芳于本判决生效之日起十日内向原告徽商银行股份有限公司安庆分行支付律师代理费2500元； 三、如被告路秋芳不能清偿本判决第一、二项确定的给付款项，原告徽商银行股份有限公司安庆分行有权以抵押车辆（车牌号：皖Ｈ×××××）折价、拍卖或变卖后的所得价款优先受偿； 四、驳回原告徽商银行股份有限公司安庆分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1313元，减半收取656.5元，保全费620元，合计1276.5元（原告已预交），由原告徽商银行股份有限公司安庆分行负担276.5元，由被告路秋芳负担1000元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省安庆市中级人民法院。 审判员  杨菲 二〇二〇年七月二十三日 书记员  程欢 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第四十一条当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。 第四十六条抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押权的费用。抵押合同另有约定的，按照约定。 第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。