广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初4391号原告:中国建设银行股份有限公司阳江市分行。住所地：广东省阳江市江城区*******。负责人：马武平，该行行长。委托代理人：杨仕广，广东众达成律师事务所律师。委托代理人：韦晓君，广东众达成律师事务所律师。被告：曾结义，女，汉族，户籍地：阳江市江城区*****委会先锋二十六队南路七巷6号，经常居住地：阳江市阳东区****************，公民身份号码：441************84X。委托代理人：陈香富，男，汉族，住阳江市阳东区****************，公民身份号码：441************012。原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行（以下简称建行阳江分行）诉被告曾结义信用卡纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告建行阳江分行的委托代理人杨仕广、被告曾结义及其委托代理人陈香富均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告建行阳江分行向本院提起诉讼请求：一、被告曾结义即时偿还所欠原告龙卡信用卡（卡号为622**********702）透支款本金106416.70元（其中分期付款106416.70元）、利息12525.87元、违约金18881.85元(上述款项计至2020年3月15日止，从2020年3月16日起至透支本息还清之日止的利息和违约金[按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的有关规定计算]；二、被告曾结义的抵押物通用别克小型轿车（车牌号:粤Q*****）折价或拍卖所得款由原告优先受偿；三、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告曾结义为了购车分期付款，于2018年11月13日向原告申请购车分期业务，并与原告签订龙卡信用卡领用协议，向原告申请领用一张信用卡，发卡日期为2018年11月16日，卡号为622**********702，被告曾结义应遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》中的有关规定。2018年11月23日，被告曾结义在阳江市江城区泓顺汽车销售服务有限公司消费了20000元和107000元，并办理了60期分期。被告曾结义使用龙卡信用卡透支后没有按时足额偿还，从2019年6月5日开始逾期，根据《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第三条第五项之规定，截至2020年3月15日，尚欠透支款本金106416.70元（其中分期付款106416.70元）、利息12525.87元，违约金18881.85元。被告曾结义使用信用卡透支时间已超过约定的期限，经原告多次催收无果，根据《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》第五条第一项之约定，原告有权要求被告曾结义偿还所欠原告信用卡的全部透支款项。被告曾结义与原告签订《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，并以所购通用别克小型轿车(车牌号:粤Q*****)作为抵押物，担保的范围包括债权本金、利息、手续费、违约金、赔偿金、债务人应向乙方支付的其他款项、乙方实现债权和抵押权而发生的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师代理费、财产保全费、公告费等），且于2018年11月22日办理了车辆抵押登记。现原告为维护自身合法权益，特向法院提起民事起诉，请支持原告的诉讼请求。被告曾结义辩称：对原告起诉的事实无异议，领取信用卡并用该卡透支和办理分期付款购车业务，涉案车辆用于抵押担保。该卡只用于购车，没有进行其他透支消费。经审理查明：被告曾结义于2018年11月13日向原告申请信用卡购车分期付款业务，提交了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，确认愿意遵守《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》和《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定,其中约定逾期利息按月计收复利，日利率为万分之五，违约金按最低还款额未还部分的5%收取。经审核，原告于2018年11月16日向被告发放龙卡信用卡一张（卡号622**********702）。2018年11月23日，被告曾结义（甲方、抵押人）与原告（乙方、抵押权人）签订一份《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》，主要约定：债务人不履行合同项下的到期债务（包括宣布提前到期的债务），乙方有权行使抵押权；甲方自愿以其名下的粤Q*****号小轿车为本案债务作抵押担保。被告与原告分别在合同的甲方和乙方一栏签字和盖章确认。2018年11月23日，被告曾结义使用上述信用卡到阳江市江城区泓顺汽车销售服务有限公司分两次透支消费了共127000元用于购车，并用粤Q*****号小轿车为本案债务作抵押担保，办理了权利人为原告的抵押权登记手续，同时办理了60期的分期业务（每月一期）。但被告透支后，没有按期偿还信用卡透支款项，截至2020年3月15日止，尚欠原告信用卡透支款本金106416.7元、利息12525.87元、违约金（含分期手续费）18881.85元。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。以上事实，有原告提供的身份证、《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》、《中国建设银行龙卡信用卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》、《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》、《车辆登记证》、龙卡信用卡账户状态及历史明细及庭审笔录等证明，本院予以确认。本院认为：被告曾结义向原告申请信用卡，填写了《龙卡信用卡购车分期业务网络申请确认单》，并同意遵守《中国建设银行龙卡信用卡分期卡领用协议》、《龙卡信用卡购车分期业务约定条款》的约定，且与原告签订了《龙卡信用卡购车分期付款业务抵押合同》。原告核准了被告的申请并向被告发放了涉案信用卡，双方的意思表示真实，原告与被告之间形成了信用卡合同关系和抵押合同关系，合同主体适格，内容合法，应认定合法有效。原告已依约向被告发放了龙卡信用卡，被告应按约定使用并积极履行还款义务，但其在领取信用卡和透支后，未能按约定清偿透支款项，截至2020年3月15日止，尚欠原告信用卡透支款本金106416.7元、利息12525.87元、违约金（含分期手续费）18881.85元，已构成违约。现原告请求被告偿还尚欠的信用卡透支款本金106416.7元、利息12525.87元、违约金（含分期手续费）18881.85元（上述款项计至2020年3月15日止，从2020年3月16日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡分期卡领用协议》的规定计算），合法合理，本院予以支持。关于原告对粤Q*****号小轿车是否享有优先受偿权的问题。被告以其名下所有的粤Q*****号为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理粤Q*****号小轿车所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条的规定，判决如下：一、限被告曾结义在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的信用卡透支款本金106416.7元、利息12525.87元、违约金（含分期手续费）18881.85元（上述款项计至2020年3月15日止，从2020年3月16日起至清偿之日止的利息、违约金按《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》的规定计算）给原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行；二、原告中国建设银行股份有限公司阳江市分行对处置粤Q*****号小轿车所得价款在上述判决第一项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费3056元（原告已预交），由被告曾结义负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  关红英人民陪审员  黄秀炯二〇二〇年七月三十日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。