太原市小店区人民法院   民事判决书   （2020）晋0105民初656号   原告：中国大地财产保险股份有限公司山西分公司，统一社会信用代码：×××。   负责人：马某。   委托诉讼代理人：姜某，山西泽润律师事务所律师。   委托诉讼代理人：李某，山西泽润律师事务所律师。   被告：赵某，住山西省晋中市。   原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司与被告赵某追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人姜某到庭参加诉讼，被告赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。   原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告偿还原告代偿款94304.66元、逾期保费5030.96元，两项合计99335.62元；2、依法判令被告支付原告违约金8940.21元（暂计算至2019年10月21日）及从2019年10月22日起至被告欠款实际清偿完毕之日止的违约金（计算方式：以99335.62元为基数，按日千分之一计算）；3、本案诉讼费、保全费等费用由被告承担。事实与理由：2019年1月4日，原告与被告签订了《中国大地个人贷款保证保险保险单》，保险单号码为×××，用于被告向河北银行股份有限公司（以下简称“河北银行”）申请个人贷款提供保证保险，双方在保险单中约定，投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后投保人应向保险人归还全部理赔款项和未付保费，并支付违约金。2019年1月4日，被告与河北银行签订了《个人借款合同》，约定：河北银行向被告提供贷款100000元整，贷款期限为36个月，自2019年1月4日起至2022年1月4日。同日，河北银行依约向被告发放了贷款，被告却未依约还款。2019年7月23日，原告代被告向河北银行代偿全部款项。截止到2019年10月21日，被告尚欠原告代偿款94304.66元、逾期保费5030.96元、违约金8940.21元。上述欠款经原告多次向被告催要无果，特诉至人民法院请求依法裁决，以维护原告的合法权益。   被告赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，也未在法定期限内提交答辩状和书面证据。   经审理查明，2019年1月4日，被告赵某（投保人）与原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司（保险人）签订中国大地个人贷款保证保险保险单，主要约定：被保险人为河北银行股份有限公司，贷款保证保险金额118900元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿贷款全部本息之日止，保险缴纳方式为每月按时缴纳，费率1.4%（每月），每月保险费1400元，缴费日期为银行扣款之日，投保人应按投保时约定，每月支付保险费。争议处理方式，因履行本保险合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成提起诉讼的，由保险人所在地人民法院管辖。投保人在投保单中填写的住所地为相关司法文书的送达地址，只要相关司法文书由法院送至该地址即为送达。特别约定：投保人委托被保险人从指定的账户中扣除每月应缴保险费；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费，从保险人理赔当日开始超过30日，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。2019年1月4日，被告赵某与河北银行股份有限公司形成个人借款合同合同，约定：贷款人（乙方）河北银行股份有限公司，借款人（甲方）赵某，借款金额100000元，借款用途仅限于个人综合消费，借款期限：36个月，自2019年1月4日起至2022年1月4日，本合同项下的借款利率为年利率0.0665%（即贷款基准利率上浮40%），贷款发放后的利率调整方式执行固定利率，及贷款发放后遇贷款基准利率调整时，贷款执行利率不调整。逾期利率为贷款执行利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款。扣款授权，甲方应通过河北银行股份有限公司电子账户，委托乙方以自动扣款方式还本付息，乙方放款后，甲方必须在每个还款日17：00前将足额款项（含当期应还款项及应支付保险公司的保费）存入约定的授权扣款账户，甲方不可撤销地授权乙方可直接从该账户中扣收有关款项，并同意乙方的扣款顺序为先扣划应缴保费、再扣划应还本息，甲方未按约定偿还本合同项下到期（包括被宣布提前到期）贷款本金、利息、违约利息、违约金、补偿金或其他费用的，乙方有权从甲方在河北银行股份有限公司开立的所有账户中扣收相应款项用以清偿，直至甲方在本合同项下的所有债务全部清偿完毕为止，乙方扣收款项不足以清偿所有债务的，乙方有权决定清偿顺序。甲方发生本协议约定的违约情形时，乙方有权采取下列一种或多种措施：要求甲方限期纠正违约行为，宣布本合同立即到期，要求甲方立即清偿款项以及所产生的利息、罚息、复利、违约金及其他费用等。合同还约定了其他内容。同日，被告赵某向河北银行股份有限公司出具借据载明了借款事项。河北银行股份有限公司向被告赵某账户转入100000元。原告提供的河北银行电子账户交易流水显示，被告赵某从2019年5月4日开始未按照约定归还银行贷款及保费，2019年5月4日自扣还款8.99元、2019年6月21日自扣还款0.05元。2019年7月23日，原告代被告偿付本息共计94304.66元。河北银行股份有限公司向原告出具代偿债务与权益转让确认书，确认已于2019年7月23日收到原告为被告赵某个人贷款保证保险保险单项下的代偿款94304.66元，本公司同意接受上述赔款，并同意于收到上述赔款的同时将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给贵公司，以解决上述保单项下的全部索赔。原告履行代偿义务后，被告赵某未按照合同约定向原告归还代偿款94304.66元。   另查明，原告提供计算明细显示，逾期保费从2019年4月5日起计算至2019年7月23日，共108天，尚欠逾期保费1400元/月÷30天×108天－8.99元（已还）－0.05元（已还）=5030.96元。   本院确认的上述事实有，营业执照复印件、身份证复印件、个人贷款合同、借款借据、中国大地个人贷款保证保险保险单及个人贷款保证保险条款、代偿债务与权益转让通知确认书、河北银行电子账户交易流水及庭审记录等在案为凭，可以采信。   本院认为，被告赵某与原告签订的个人贷款保证保险单，被告赵某与河北银行股份有限公司签订的个人贷款合同，均系当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，合法有效，当事人均应当依约履行其义务。本案中，被告赵某逾期未能归还河北银行股份有限公司的到期贷款，原告依据保险合同约定于2019年7月23日向河北银行股份有限公司代为清偿了该笔贷款本息共计94304.66元，其依法获得了该笔债权的追偿权。被告赵某依据保险合同约定尚欠原告自2019年4月5日起至2019年7月23日的保险费5030.96元，故原告要求被告闫辉支付代偿款94304.66元及保险费5030.96元，以上合计99335.62元的诉讼请求，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。关于违约金，按保险合同对违约金的约定，原告主张的日千分之一为年利率36%，依照法律规定，本院以99335.62元为基数，以年利率24%计算从保险理赔当日2019年7月23日起至款项实际清偿之日止的违约金。被告赵某经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条、第一百一十四条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：   一、被告赵某于本判决生效之日起十日内向原告中国大地财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款94304.66元、保险费5030.96元，以上合计99335.62元，并支付以99335.62元为基数，从2019年7月23日起至实际付清之日止按年利率24%计算的违约金。   二、驳回原告中国大地保险股份有限公司山西分公司的其他诉讼请求。   如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。   案件受理费2466元（原告已预交），由被告赵某负担。   如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。   审 判 长 赵景岳   人民陪审员 周爱英   人民陪审员 周俊林     二〇二〇年七月十七日   书 记 员 王晓锦