山东省冠县人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1525民初3334号原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司，住所地冠县冠宜春东路**。法定代表人：牛为勇，系该公司董事长。委托诉讼代理人：王东，男，汉族，1982年11月11日出生，系该公司员工，住冠县。被告：山东百果庄园食品有限公司，住，住所地冠县工业园区/div>法定代表人：岳贵祥。被告：冠县鑫融融资性担保有限公司，住，住所地冠县振兴东路**/div>法定代表人：周学甫。委托诉讼代理人：李延东，男，1986年10月28日出生，汉族，系该公司员工，住冠县。被告：岳贵祥，男，汉族，1969年5月4日出生，住冠县。被告：张树义，男，汉族，1949年10月3日出生，住冠县。原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司（以下简称“润昌农商行”）诉被告山东百果庄园食品有限公司、冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人王东，被告冠县鑫融融资性担保有限公司委托诉讼代理人李延东到庭参加了诉讼，被告山东百果庄园食品有限公司、岳贵祥、张树义经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告润昌农商行向本院提出诉讼请求：1、依法判决被告山东百果庄园食品有限公司偿还原告2051471.61元，其中：借款本金200万元及利息51471.61元(截止2020年5月21日，包括期内利息、罚息和复利)，及自2020年5月22日起至被告实际结清之日按合同约定的利息、罚息及复利；2.判决被告冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义对第一项诉讼请求中的借款本息承担连带偿还责任。3.本案的一切诉讼费用由被告承担。事实和理由：2019年7月11日，被告山东百果庄园食品有限公司与原告签订聊城润昌农商银行公司流借字(2019)年第080081201号《流动资金借款合同》，从原告处借款200万元，借款期限至2020年6月20日，利率为年利率5.655%，结息方式为按月。双方还约定了违约责任(见借款合同第八条第三款、第五款罚息条款及复利条款)。同日，冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义作为连带责任保证人与原告签订《保证合同》，约定保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起二年(见保证合同第四条)。合同签订后，原告按合同的约定发放了借款。现该笔借款利息已经逾期，被告未按合同约定履行还款及保证义务。综上所述，被告与原告签订借款及保证合同后，被告逾期拒绝还款的行为违反了双方的约定，现原告为了维护自身的合法权益，特诉至法院。被告冠县鑫融融资性担保有限公司辩称，请人民法院驳回被答辩人超出三方合作协议约定部分答辩人的诉讼请求。2016年9月18日，答辩人与被答辩人及冠县扶贫开发领导小组订了一份《冠县小额扶贫信贷合作协议》。协议规定了三方在发放贫贷款中的权利义务，货款发放流程及出现风险后各方承担风险的例。其中协议第六条第四款明确风险准备金的来源，协议第八条第三款对答辩人及被答辩人在出现贷款逾期需要代偿时所应承担的风险比例及追偿方式做了明确的规定。即出现贷款逾期需要代偿的，应根据本协议优先从风险准备金中支付代偿。不足部分由甲丙分别按40％，10％，50％的比例支付代偿。另外，答辩人与冠县贫开发领导小组签订了一份《冠县小额扶贫贷款风险补偿金委托协议书》，其中第三项第一条对风险准备金的金额、来源以及资金用途作了明确规定。以上两份协议签订以后，根据协议规定的发放扶贫贷款的程序与要求。被答辩人于2019年7月11日与山东百果庄园食品有限公司签订了流动资金借款合同。答辩人按照被答辩人提供的格式担保合同文本与被答辩人签订了保证合同，为被答辩人向山东百果庄园食品有限公司发放的200万扶贫贷款提供了担保，其担保合同未提及当时三方签订的合作协议中风险承担的约定。为了维护答辩人的合法权益，特请求法院依照三方所签订的合作协议规定的风险承担比例确认答辩人应承担的责任份额，驳回被答辩人超出部分的诉讼请求。被告山东百果庄园食品有限公司、岳贵祥、张树义未作答辩。原告为证明自己的主张，提交了以下证据：一、被告山东百果庄园食品有限公司、冠县鑫融融资性担保有限公司营业执照复印件各一份，其他被告身份证复印件各一份，证明被告的情况。二、《流动资金借款合同》原件一份、贷转存凭证（借款借据）原件一份（第二联）及被告山东百果庄园食品有限公司的账户活期查询明细一份，证明被告山东百果庄园食品有限公司向原告借款以及原告向被告山东百果庄园食品有限公司打款情况。三、保证合同原件两份，证明被告冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义对此笔借款提供保证担保。四、提交被告岳贵祥、张树义确认的法律文书送达地址一份，证明原被告双方就诉讼中法律文书的送达地址进行了约定。被告冠县鑫融融资性担保有限公司质证称对上述证据均无异议。被告冠县鑫融融资性担保有限公司为证明自己的主张，提交了以下证据：1、冠县小额扶贫信贷合作协议一份，证明扶贫贷款出现风险后，三方约定的代偿比例。2、冠县小额扶贫信贷风险补偿金委托管理协议书一份。证明风险准备金的金额、来源以及资金用途。3、我公司扶贫担保企业担保费统计表一份，证明扶贫业务担保费收入情况。4、风险准备金说明一份，证明由于扶贫贷款涉诉案件较多，风险准备金已扣除完毕，在本案中无风险准备金可以扣除。原告润昌农商行质证称对上述证据均无异议。本院审查认为，原、被告提交的以上证据来源合法，内容真实，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年9月18日，冠县扶贫开发领导小组（甲方）、润昌农商行（乙方）、冠县鑫融融资性担保有限公司（丙方）签订了一份《冠县小额扶贫信贷合作协议》，约定为贯彻落实《冠县扶贫小额信贷试点工作实施方案》（冠政办发[2015]82号）文件精神，进一步创新金融扶贫机制，加快扶贫群众脱贫步伐，甲乙丙三方就小额扶贫信贷合作达成如下协议:第八条第三款约定：“当出现贷款逾期需要代偿的，冠县鑫融融资性担保有限公司应根据本协议从风险准备金中支付代偿，不足部分由甲、乙、丙分别按40%、10%、50%的比例支付代偿”，第十一条约定：“本协议有效期为三年，有效期从本协议签署生效之日起算，有效期内发放贷款，均在本协议保证金担保范围内，协议期满且有效期内发放贷款清收完毕后，三方可重新签订新的协议”。2017年3月1日，委托方冠县扶贫开发领导小组与受托方冠县鑫融融资性担保有限公司签订《冠县金融扶贫信贷风险补偿金委托管理协议书》，约定从扶贫小额信贷担保项目的担保费收入中提取50%，作为风险准备金支付代偿。扶贫小额信贷担保项目的担保费收入的总额为176.4万元，风险准备金支付代偿数额为176.4万元的50%即88.2万元。被告冠县鑫融融资性担保有限公司2020年7月1日出具的风险准备金说明中载明：“现风险准备金已扣除完毕，在山东百果庄园食品有限公司扶贫贷款涉诉案件（案号：2020鲁15**民初3334号）中已无风险准备金可以扣除，特此说明”。2019年7月11日，被告山东百果庄园食品有限公司与原告签订（润昌农村商业银行）《流动资金借款合同》，从原告处借款200万元，约定借款期限为自2019年7月11日至2020年6月20日，借款期间月利率为4.7125‰，借款人按月结息，借款到期利随本清。对于逾期还款的违约责任，双方约定借款人不按合同约定的还款期限偿还到期（含提前到期）应付的借款本金，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息；借款人在借款期限内不能按期支付的利息，应按本合同约定的借款利率计收复利；借款逾期后仍未支付的利息，应按本款约定的罚息利率计收复利。原告于2019年7月11日按照被告山东百果庄园食品有限公司的委托，将200万元存入其在原告处开立的收款账户内。2019年7月11日，被告冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义与原告签订保证合同，自愿为涉案借款合同承担连带保证责任，保证范围包括债务本金、利息、罚息等以及实现债权的费用，保证期间为主合同约定的债务人履行债务期限届满之日起三年。涉案借款属于扶贫借款。现该借款已经逾期，被告山东百果庄园食品有限公司未偿还借款本金及利息。截止2020年5月21日，被告山东百果庄园食品有限公司共欠利息51471.61元。被告冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义未承担保证责任。本院认为，被告山东百果庄园食品有限公司向原告借款并签订借款合同，被告冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义对该笔借款进行担保并签订保证合同，两份合同均是当事人的真实意思表示，不违反法律法规及强制性规定，具备法律效力。双方约定的贷款利率及逾期还款利率均未超过法律的规定，依法应予保护。被告山东百果庄园食品有限公司作为借款合同的相对人应当向原告承担还款义务。被告岳贵祥、张树义作为保证合同的相对人，应当按照保证合同的约定对被告山东百果庄园食品有限公司的还款义务承担连带保证责任。冠县扶贫开发领导小组（甲方）、原告润昌农商行（乙方）、被告冠县鑫融融资性担保有限公司（丙方）签订的《冠县小额扶贫信贷合作协议》中约定，出现贷款逾期需要代偿的，冠县鑫融融资性担保有限公司应根据本协议从风险准备金中支付代偿，不足部分由甲、乙、丙分别按40%、10%、50%的比例支付代偿。该合作协议对被告冠县鑫融融资性担保有限公司代偿比例及范围作了特别约定，该约定系当事人的真实意思表示，不违反法律规定，本院予以支持。被告山东百果庄园食品有限公司、岳贵祥、张树义经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未在举证期内提供证据，视为自动放弃对原告主张事实的抗辩权和对原告举证的质证权，本院依法缺席审理和判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，判决如下：一、被告山东百果庄园食品有限公司于判决生效后十日内偿还原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司借款本金200万元及截至2020年5月21日的利息51471.61元及2020年5月22日后的利息（以200万元为基数，自2020年5月22日起至实际给付之日止，利息在月利率4.7125‰基础上加收50%罚息，并按照合同约定计收复利）；二、被告岳贵祥、张树义对被告山东百果庄园食品有限公司上述第一项中的还款义务承担连带清偿责任，被告岳贵祥、张树义清偿后有权向被告山东百果庄园食品有限公司追偿；三、被告冠县鑫融融资性担保有限公司对被告山东百果庄园食品有限公司上述第一项还款义务在50%比例范围内承担代偿责任，被告冠县鑫融融资性担保有限公司代偿后有权向被告山东百果庄园食品有限公司追偿；四、驳回原告山东聊城润昌农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取11606元，由被告山东百果庄园食品有限公司、冠县鑫融融资性担保有限公司、岳贵祥、张树义承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  白建华二〇二〇年七月二十日法官助理任立鹏书记员周新