广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初582号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，经营场所：梅州市梅县**********侧，统一社会信用代码：914************862。负责人：张水灵，该支行行长。委托诉讼代理人：杨卓新，男，汉族，该支行员工。委托诉讼代理人：曾振，男，汉族，该支行员工。被告：吴桂清，男，汉族，住址：梅州市丰顺县*******下。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称农业银行梅县支行）与被告吴桂清银行卡纠纷一案，本院于2020年3月23日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告农业银行梅县支行的委托诉讼代理人杨卓新、曾振到庭参加诉讼。被告吴桂清经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告农业银行梅县支行向本院提出诉讼请求：一、请求法院判令被告立即偿还原告银行卡卡号：625**********400，透支欠款本息合计：54501.92元，其中本金43631.33元，利息8223.27元，手续费464.4元，违约金2182.92元。利息计至2020年3月7日账单日止（以后利息、违约金至还清日按中国农业银行信用卡章程中规定利率约定另计）。二、请求法院判令被告承担本案诉讼的所有费用。事实和理由：吴桂清于2013年11月26日向我行（中国农业银行股份有限公司梅州市梅县府前支行）申请金穗信用卡一张，向被告讲解了《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人）》（以下简称合约）、《中国农业银行金穗信用卡（贷记卡）章程》（以下简称章程），被告均己知悉并自愿遵守合约、章程的约定，开户日期为：2014年1月6日，卡号：625**********400,批准永久信用额度30000元。吴桂清于2014年1月23日开始消费透支（于2017年4月8日逾期），我行按照《中国农业银行广东省分行金穗信用卡授信操作规程》等办法相关要求进行催收被告却违背诚信原则，经我行多次派人向其催收，被告只偿还了部分本息。至2020年3月7日止，累计欠本金43631.33元，利息8223.27元,手续费464.4元，违约金2182.92元，合计:54501.92元。以上事实有中国农业银行信用卡业务申请表、持卡人身份证明及开卡资料、交易流水等为证。综上所述，上述被告的行为严重损害了我方的合法权益，依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百九十六条、第二百零七条规定及合约、章程的约定，特向法院提起诉讼，请法院依法裁判。被告吴桂清未作答辩，亦未提交证据材料。本院经审查并认定事实如下：2013年11月26日，被告吴桂清向原告农业银行梅县支行申请金穗贷记卡，填写了《中国农业银行金穗贷记卡申请表》。原告向被告送达了《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《收费标准》。被告收到上述材料后在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的“申请人签署”栏中签名确认，并手写抄录：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》主要内容有：“第三条账户管理3.4乙方在到期日前足额偿还按照对账单列明的最低还款额，可继续使用账户剩余信用额度。（最低还款额=信用额度内消费金额*10％+预借现金交易金额*100％+分期付款约定的应计入账单的最低还款额*100％+前期最低还款额未还部分*100％+所有费用和利息*100％+超过信用额度消费金额*100％），特定产品最低还款额计算方式详见网站产品介绍。3.9乙方有违反法律法规、章程、本合约行为的，甲方有权停止乙方使用信用卡（电子现金交易除外），对相关账户进行止付，自行或授权有关单位收回卡片、对未清偿款项进行追索。第四条利息和费用。4.1透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五（年化利率约为18.25％，受每月天数及甲方还款情况等因素的影响，实际年化利率与上述年化利率可能存在差异），下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。甲方按月计收复利，特定产品计收单利。4.2对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长56天，由甲方区分产品设置，并通过产品介绍等方式告知乙方。4.3乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项目自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5％（最低1元人民币/1美元/1欧元/1澳元/1英镑/10日元），支付逾期还款违约金。第六条还款。6.3乙方同意承担主卡及其附属卡所发生的全部债务。正常还款时，还款先后顺序为：费用、利息、上期预借现金、上期分期欠款、上期消费欠款、本期预借现金、本期消费欠款、本期分期欠款；逾期1～90天（含）的，按照先各项费用、利息、后本金的顺序进行偿还；逾期91天（含）以上的，按照本金、后利息、各项费用的顺序进行偿还。第九条其他约定。9.6甲乙双方在合约履行中发生争议，由双方协商处理，协商不成提起诉讼的，由甲方所在地人民法院诉讼管辖。”原告审核后，同意了被告的申请，并于2014年1月6日向被告吴桂清发放农行贷记卡-金穗QQ联名IC农行贷记卡一张，卡号为625**********400，永久额度总授信值为30000元，临时额度总授信值为50000元。被告吴桂清于2014年1月23日开始通过该卡消费。截至2020年7月18日，被告吴桂清共拖欠本金43631.33元、利息8223.27元、手续费464.4元、违约金2182.92元，合计54501.92元。原告多次催收未果后，遂向本院提起诉讼，提出上述诉讼请求。以上事实，有庭审笔录、原告营业执照、被告户籍人口信息查询资料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》、《中国农业银行金穗信用卡章程》、授权书、个人信用报告、信息查询授权书、账户资料信息、交易流水、催收台账等证据证实。本院认为，本案系银行卡纠纷。被告吴桂清向原告申请金穗贷记卡，经原告审查后予以准许并发放了贷记卡，双方合同关系依法成立。被告在领取贷记卡后，应严格按照双方约定的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》及《中国农业银行金穗信用卡章程》的规定进行使用并按规定还款。在约定的到期还款日届至时，被告不能按约定还款，已构成违约，应承担违约责任。现原告计收被告本金43631.33元、利息8223.27元、手续费464.4元、违约金2182.92元，合计54501.92元，符合《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》及《收费标准》的约定，亦符合相关法律规定，故原告的请求事实清楚，证据充分，本院依法予以支持。被告吴桂清经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩和质证的权利，本院依法缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条及第一百四十四条之规定，判决如下：被告吴桂清应自本判决生效之日起五日内偿还拖欠本金43631.33元、利息8223.27元、手续费464.4元、违约金2182.92元，合计54501.92元（利息、违约金等费用计至2020年7月18日止，2020年7月19日起至还清上述款项之日止的利息、违约金等费用按双方合同约定另计）给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1163元，由被告吴桂清负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审 判 长  刘伟梅审 判 员  曾 俊人民陪审员  刘春燕二〇二〇年七月二十八日书 记 员  谢 妮