石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初459号 原告：张风雪，女，1963年3月5日出生，汉族，住址河北省衡水市桃城区。 委托诉讼代理人：韩冰，男，1989年2月4日出生，汉族，住址河北省衡水市桃城区（系张风雪儿子）。 委托诉讼代理人：孙明明，河北俱时律师事务所律师。 被告：平安健康保险股份有限公司石家庄中心支公司，住所地河北省石家庄市长安区东大街**开元金融中心****。 负责人：吴素霞，总经理。 委托诉讼代理人：陈怀印，北京德和衡（石家庄）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李千慧，北京德和衡（石家庄）律师事务所律师。 原告张风雪与被告平安健康保险股份有限公司石家庄中心支公司（以下简称平安健康石家庄中支）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张风雪的委托诉讼代理人韩冰、孙明明，被告平安健康石家庄中支的委托诉讼代理人陈怀印、李千慧到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张风雪向本院提出诉讼请求：1、判决被告继续履行投保人韩冰为被保险人张风雪投保的人身保险合同（合同编号9202400053141323）。二、判决被告支付原告保险金18120.69元。三、判决被告承担本案诉讼费用。事实与理由：原告儿子韩冰于2019年5月18日在被告处投保一份人身保险合同（合同编号9202400053141323），被保险人和受益人都是原告，韩冰当日交了保险费1579元。合同内容主要原告生病后产生的医疗费，最高可以享受每年600万元的医疗保险金。2019年9月原告感到身体不适，先后到河北医科大学第二医院、北京大学人民医院、衡水卫生学校附属医院、衡水市第三人民医院检查治疗，并于2019年9月5日至河北医科大学第二医院住院治疗，最终诊断为“骨髓增生异常综合征杠-ＥＢ1、上呼吸道感染、丙型病毒性××、脂防肝、高血压三级很高危、2型糖尿病”。出院后原告向被告提出理赔并提交了住院病案、医疗费发票等理赔材料，但是被告却以投保人投保时没有如实告知原告患有高血压和糖尿病为由，拒绝支付保险金。但是实际情况是投保人在投保时已经如实告知了原告患有高血压和糖尿病，所以被告理应按照保险合同约定支付保险金。时至今日，被告对原告的保险事故拒不理赔，原告无奈，诉至法院，请求依法支持原告的诉讼请求。 被告平安健康石家庄中支答辩认为投保人韩冰在为被保险人张风雪投保时未向保险人如实告知张风雪的既往病史，足以影响保险人承保决定，保险人已于2019年11月6日告知其解除合同并不退保费，张风雪要求继续履行案涉保险合同，不应支持。韩冰投保时故意未履行如实告知义务，张风雪要求支付保险金不应支持，其主张金额不符合同约定，且与事实不符。综上所述，张风雪的诉讼请求不符合法律规定和合同约定，请求依法驳回其诉讼请求。 经审理查明：2019年5月18日，经平安健康石家庄中支业务员何玉峰推介，韩冰以其母亲张风雪为被保险人在平安健康石家庄中支处投保平安e生保PLUS，平安健康石家庄中支出具保险单。保单约定生效日期为2019年5月19日，保险期间为1年，基本保险金额6000000元，实缴保费1579元。涉案保险合同的签订方式为电子投保，韩冰在本人手机上下载APP，注册登录并投保。电子投保流程：告知内容项下显示询问“投保人确认被保险人是否有以下情况？……3.被保险人目前或过往有下列疾病、症状或情况：良/恶性肿瘤、白血病、高血压、糖尿病、冠心病/冠状动脉狭窄、心肌梗死、风湿性心脏病……”在上述问题下方可选择点击“以上全否” 、“部分是”或“放弃投保”。若选择“部分是”，系统将进入智能核保阶段，进入后显示“请选择被保人告知异常所属模块，如不在列表中则不能投保。”该模块中，如选择“高血压”，会询问“高血压：……Q2：是否为2级及2级以上高血压（收缩压≥160mmHg，或舒张压≥100mmHg）”？可选择操作“是”或“否”。若选择“是”，系统会提示“非常遗憾，被保险人无法投保该险种，您可以尝试选择其他险种”。平安e生保医疗保险条款1.5保险期间约定：本主险合同的保险期间为1年。保险期间届满后，若您要继续享有本产品提供的保障，您需要重新投保。若上一保险期间届满后60日内申请重新投保，我们不会因被保险人在投保后的健康状况的变化或我们承担保险责任的情况下拒绝您的重新投保申请。条款2.3保险责任约定：一般医疗保险金：1、住院医疗医疗费用，被保险人因疾病或意外伤害经医院诊断必须住院治疗的，对于住院期间发生的合理且必要的住院医疗费用，我们按本主险合同约定的保险金计算方法，在该项保险金的给付限额内给付一般医疗保险金；……3、住院前后门诊急诊费用，被保险在住院前后各7日内，与该次住院相同原因而发生的门诊急诊医疗费用。 2019年9月5日至2019年9月11日，张风雪在河北医科大学第二医院住院治疗，主要诊断为：骨髓增生异常综合征杠-ＥＢ1（伴7ｑ-,ＩＰＳＳ积分：中危-2，ＷＰＳＳ积分：高危）；其他诊断为：上呼吸道感染、丙型病毒性××、脂防肝、高血压三级很高危、2型糖尿病。入院记录记载“即往史：既往高血压病史10余年，血压最高达220／110ｍｍＨｇ,口服替米沙坦及硝苯地平控制，糖尿病病史3年余，口服二甲双胍，格列美脲控制；无过敏史。”张风雪在该院治疗共计花费医疗费21124.49元（其中社保支付3427.9元）。2019年10月18日，张风雪在衡水市第三人民医院（肝二科）门诊治疗，花费医疗费305.3元。2019年11月6日，平安健康石家庄中支向张风雪发放《理赔通知书》，以张风雪投保前患有高血压、糖尿病，其未在投保时告知，严重影响其承保决定为由，解除合同并不退还保费。2020年5月14日，韩冰拨打平安健康石家庄中支客服电话投诉并要求续保。 本院认为，韩冰以其母亲张风雪为被保险人在平安健康石家庄中支处投保平安e生保PLUS，足额交纳了保险费，平安健康石家庄中支出具了保险单，韩冰与平安健康石家庄中支已形成人身保险合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。张风雪作为被保险人，依法享有保险利益，有权向被告平安健康石家庄中支主张保险赔偿。在保险期间内，被保险人张风雪患病住院产生医疗费用，对于该费用是否应当得到保险金赔偿双方当事人存在争议。本院经审查认为，依照《保险法》第十六条的规定，投保人对于被保险人有关情况具有如实告知义务，但告知的内容以保险人询问为限，且须达到足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的程度，否则，其不得以投保人未告知为由解除保险合同并拒绝承担保险责任。首先，本案中，被保险人张风雪投保前患有高血压、糖尿病，投保人韩冰作为其家人理应知情，在投保时，电子投保流程中就相关健康状况进行了询问，而投保人在上述问题处均选择“否”。对此，韩冰认为电子投保流程系业务员何玉峰代为其操作，且其已经将张风雪投保前患有高血压、糖尿病病史的情况告知给何玉峰，并据此提交了双方的谈话录音，但经本院审查，韩冰提交的录音仅为其与何玉峰谈话的片断，且韩冰庭审中自认其仅就“有用的内容”进行了录制，因而上述录音资料不能完整地体现双方的谈话内容，故本院对上述录音资料不予采信，韩冰主张何玉峰对张风雪患病事实知情的意见本院不予采纳。对于韩冰主张电子投保系何玉峰代为其操作的意见，因其未提交相应的证据，本院不予采信。由此可以认定韩冰投保时对于健康询问事项存在故意不如实告知的情形。其次，依据电子投保流程智能核保结论显示，若张风雪所患病史(高血压)在投保时能如实告知，该投保系统会提示保险人拒绝承保。因此，投保人韩冰的故意不如实告知行为，已经足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率，依据《保险法》第十六条第二款、第四款的规定，保险人有权解除合同并不退还保险费。 综上所述，原告张风雪要求被告平安健康石家庄中支继续履行保险合同并赔付其保险金的诉讼请求不符合法律及合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十六条第二款、第十六条第四款的规定，判决如下： 驳回原告张风雪的诉讼请求。 案件受理费422元，减半收取计211元,由原告张风雪负担（已缴纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李丽梅 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 史 在 书 记 员 尹云婷