福建省尤溪县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0426民初1558号 原告：中国农业银行股份有限公司尤溪县支行，住所地福建省尤溪县城关镇解放路**。统一社会信用代码：913504268559029079。 负责人：陈小平，该支行行长。 委托诉讼代理人：毛毓斌，男，该行职员。 被告：王新芳，男，1984年8月11日出生，汉族，住福建省尤溪县。 原告中国农业银行股份有限公司尤溪县支行（以下简称“农行尤溪县支行”）与被告王新芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月3日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农行尤溪县支行的委托诉讼代理人毛毓斌到庭参加诉讼，王新芳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农行尤溪县支行向本院提出诉讼请求：1．王新芳偿还农行尤溪县支行信用卡透支本金18131.06元、逾期利息3994.63元、分期手续费1050元、违约金586.13元，共计23761.82元（暂计至2020年4月5日）。此后的利息、违约金至还清欠款之日止按照《金穗贷记卡领用合约》、《金穗贷记卡专项商户分期业务担保借款合同》约定的标准计算；2.王新芳承担抵押担保责任，农行尤溪县支行对王新芳提供抵押担保的财产即闽ＧＦ××××号汽车折价或以拍卖、变卖该抵押物所得价款享有优先受偿权；3．本案的诉讼费用、实现债权及担保权的费用由王新芳负担。 王新芳未作答辩。 根据当事人陈述和经审查确认的证据、事实，本院认定事实如下：2017年4月7日，王新芳向农行尤溪县支行申请金穗贷记卡，王新芳在申请表上签名确认其已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。申请表附有《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行金穗信用卡章程》。上述领用合约及章程约定：发卡行（甲方）、金穗贷记卡申请人（乙方），透支金额从银行记账日起计息，并从乙方账户中扣收。透支利率上限为日利率万分之五，下限为日利率万分之五的0.7倍。具体适用利率由甲方根据乙方资信情况、用卡情况等因素确定或调整，并通过短信或账单等方式告知乙方。透支利率上下限如有变动，按中国人民银行有关规定执行。对当期账单本期发生的除预借现金外的其他透支交易，乙方在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日（含）期间的免息待遇。免息还款期最长为56天。乙方未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，预借现金及不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，还应就最低还款额未偿还部分的5%支付逾期还款违约金。乙方使用预借现金额度取现、转账及充值的，不享受免息还款期待遇，透支金额从银行记账日起计息。信用卡账户内存款视为溢缴款，不计付利息，双方另有约定的除外。乙方未按期偿还欠款的，甲方有权停用乙方信用卡（电子现金账户除外），直至停用乙方在中国农业银行开立的所有信用卡。乙方未能按期偿还对账单列明的最低还款额的，乙方同意并授权甲方向金融信用信息基础数据库报送包含不良信息在内的相关信息。乙方未按期偿还欠款、利息及其他应付款项和费用的，甲方可委托催收机构向乙方催收，也可直接从乙方在中国农业银行各机构开立的账户中划收，但依据法律法规规定和双方约定不得划收的账户除外，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费等）由乙方承担。2017年4月14日，王新芳向农行尤溪县支行申请金穗信用卡专项商户分期业务。2017年4月14日，王新芳作为持卡人、抵押人与农行尤溪县支行签订《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》（合同编号为×××99），约定：中国农业银行股份有限公司对持卡人的本合同项下的信用卡授予专项商户分期额度，供持卡人在商户按约定一次性或分次透支借款购买指定商户或服务，持卡人按照约定偿还分期资金的业务。分期资金用途为用于在分期商户尤溪县西城镇顺安汽车销售中心（开户行：农行尤溪西城支行，账号：×××32）处购买吉利美日牌手动型汽车，价格64800元，分期本金金额50000元，分期收费费率为10.8%，分期手续费金额为5400元，分期期数为36期，持卡人信用卡卡号为6228××××8075。持卡人同意以本合同所购商品提供抵押担保。2017年4月14日，双方对抵押物办理了抵押登记。同日，农行尤溪县支行将分期总本金50000元按《办理专项分期（柜台渠道交易）授权委托书》的约定转入尤溪县西城镇顺安汽车销售中心账户（开户行：农行尤溪西城支行，账号：×××32）。王新芳透支后未能按约偿还透支款，于2018年9月起开始逾期。截至2020年4月5日止，王新芳共结欠信用卡透支本金18131.06元、逾期利息3994.63元、消费分期手续费1050元，逾期还款违约金586.13元。经农行尤溪县支行多次催收后，王新芳均未履行还款付息义务。为此，发生纠纷，农行尤溪县支行诉至本院。 本院认为，王新芳向农行尤溪县支行申请办理信用卡，承诺遵守信用卡章程和合约，该信用卡领用合约（章程）合法、有效。领用信用卡后，王新芳因购车需要与农行尤溪县支行签订的《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》一份，该信用卡专项分期担保借款合同系双方当事人真实意思表示，没有违反相关法律法规规定，合法有效，双方均应按合同约定履行义务。王新芳在信用卡透支后进行分期还款，但其未能按约定的期限偿还信用卡透支本息，已构成违约。故农行尤溪县支行要求王新芳偿还信用卡透支本金18131.06元、逾期利息3994.63元、分期手续费1050元、违约金586.13元，共计23761.82元（暂计至2020年4月5日），及自2020年4月6日起至清偿之日止按《金穗贷记卡领用合约（章程）》约定的标准计算利息、违约金的诉讼请求，符合法律规定，予以支持。根据《金穗信用卡专项商户分期业务担保借款合同》的约定，王新芳在申请办理信用卡专项分期业务时自愿提供车牌号为闽ＧＦ××××号汽车一辆作抵押担保，并办理抵押登记，其抵押行为有效，故农行尤溪县支行主张对王新芳提供的抵押财产享有优先受偿权的请求，符合法律规定，予以支持。王新芳经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，且未提出书面答辩并提交证据，视为放弃对农行尤溪县支行主张的抗辩权，本院依法缺席审理与判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、王新芳应于本判决生效之日起十日内偿还中国农业银行股份有限公司尤溪县支行信用卡透支本金18131.06元、利息3994.63元、分期手续费1050元、违约金586.13元（暂算至2020年4月5日止），以及以透支本金18131.06元为基数自2020年4月6日起至实际还清款项之日止按日利率万分之五标准计算的利息，以及按照最低还款额未偿还部分的5%计算的违约金（借款期间利息、分期手续费、违约金的总和不得超过以尚欠透支本金为基数按年利率24%计算的数额）； 二、中国农业银行股份有限公司尤溪县支行对王新芳提供的抵押财产即车牌号为闽ＧＦ××××的吉利美日牌汽车一辆依法以折价或者拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费879元，减半收取计439.5元，由王新芳负担，限于判决生效后七日内缴纳。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员  罗朝栋 二〇二〇年七月二十九日 书记员  卓景涛