安徽省郎溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）皖1821民初513号原告：安徽郎溪农村商业银行股份有限公司，住所地安徽省郎溪县建平镇郎川大道西路**，统一社会信用代码91341800556301773D。法定代表人：雷鸣，该银行董事长。委托诉讼代理人：叶春，该银行职员。被告：许年珍，女，1969年3月1日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：潘旺，男，1976年9月12日出生，汉族，住安徽省郎溪县。被告：黄国春，男，1974年3月1日出生，汉族，户籍地安徽省郎溪县，现住郎溪县。被告：陈软红，女，1972年8月20日出生，汉族，住址同上。被告：吴振亚，男，1994年8月8日出生，汉族，住安徽省郎溪县。原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司（以下简称郎溪农商行）诉被告许年珍、潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告郎溪农商行委托诉讼代理人叶春，被告潘旺、黄国春到庭参加了诉讼，被告陈软红、吴振亚经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，被告许年珍经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。郎溪农商行向本院提出诉讼请求：1.判令被告许年珍归还借款本金450000元，利息93043.8元，本息合计543043.8元（利息算至2020年3月4日。自2018年4月12日借款450000元，到期日为2019年4月12日。借款至到期之日按年利率8.7%计算，借款自2019年4月12日逾期之日，在原利率的基础上加收50%），余息续算至本金实际还清之日。2.判令被告潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚承担连带责任。3.判令被告承担诉讼费。事实和理由：2016年11月8日，许年珍、潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚与原告所属营业部签订了《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》一份，借款额度有效期自2017年5月15日至2019年5月15日，原告向许年珍提供450000元的贷款额度。在借款额度有效期内，许年珍可以循环使用450000元资金。许年珍在原告所属的营业部办理了个人借款450000元，用于经营垫款，当时约定年利率为起息日同档次基准利率上浮100%，执行年利率为8.7%，额度有效日期到2019年5月15日，双方约定还款方式为到期一次性还本付息，借款逾期部分在约定利率的基础上加收利息50%。潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚为许年珍提供了个人保证。2018年4月12日，许年珍在自助设备上再次用信，办理了贷款5笔，金额分别为90000元，合计贷款金额450000元，到期日均为2019年4月12日。借款期间，许年珍无归还记录。借款到期后，原告多次派员催收，许年珍以种种理由没有清偿借款。潘旺在庭审中答辩称：当时提供担保的时候是以潘旺公司的名义提供担保的，因为个人没有财产，没有能力提供担保，原告应该起诉公司。黄国春在庭审中答辩称：提供保证的几位保证人没有还款能力且互不相识，原告没有尽到审查义务。许年珍在原告处多次借款，之前是以房子抵押贷款的，原告应该知道许年珍没有偿还能力，但原告没有将此情况告知几位保证人。许年珍、陈软红、吴振亚未作答辩。郎溪农商行为支持其主张，提交以下证据：1.郎溪农商行营业执照；2.许年珍、潘旺身份证及个人婚姻状况声明书复印件各一份，黄国春、陈软红身份证及结婚证复印件各一份，吴振亚身份证及婚姻状况证明一份；3.借款借据五份，《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》、保证人贷款承诺书各一份；4.送达地址确认书。庭审质证时，潘旺、黄国春对郎溪农商行提交的上述证据无异议。许年珍、陈软红、吴振亚未到庭进行质证。许年珍、潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚未提交证据。本院对郎溪农商行提交的证据审查认证如下：其提交的证据能够反映案件真实情况、与待证事实相关联、来源和形式符合法律规定，本院依法予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年5月15日，许年珍作为借款人，潘旺、吴振亚、黄国春、陈软红作为保证人，与郎溪农商行营业部签订一份《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》，约定在额度有效期间内，由郎溪农商行向许年珍提供450000元的借款额度，借款额度有效期间自2017年5月15日至2019年5月15日，单笔借款期限小于等于12个月。该份合同约定：贷款年利率为浮动利率，单笔贷款的贷款利率为起息日同档次基准利率上浮100%，逾期罚息利率为贷款利率加收50%；还款方式为到期一次性还本付息；担保方式为最高额保证，由潘旺、吴振亚、黄国春、陈软红提供连带责任保证，担保范围包括合同项下本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权的全部费用，保证期间为合同生效之日起到合同全部债务履行期届满后两年止。同日，潘旺、吴振亚、黄国春、陈软红向郎溪农商行出具一份保证人贷款承诺书，承诺为许年珍的借款450000元提供连带责任保证。在上述合同借款额度有效期间内，许年珍于2018年4月12日通过自助渠道借款5次，每次借款金额为90000元，合计借款450000元，借款年利率均为8.7%，借款到期日均为2019年4月12日。借款到期后，许年珍未归还借款本息，郎溪农商行为此向本院提起诉讼。本院认为，涉案《安徽郎溪农村商业银行“金农易贷?福农卡”个人借款（担保）合同》依法成立，未违反法律的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应依约履行各自的合同义务。郎溪农商行依约向许年珍发放了借款，许年珍未能按照合同约定的期限及方式归还全部借款本息，其行为已构成违约，应依法承担相应的民事责任，郎溪农商行有权依照合同约定主张其归还借款本息。郎溪农商行依据合同约定，主张许年珍归还借款本金450000元，并主张在借款期限内按照年利率8.7%标准，自借款逾期之日起按照年利率13.05%标准计算利息的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚自愿为许年珍的上述借款提供连带责任保证，却未能在许年珍未按约给付借款本息时履行还款义务，亦构成违约，应当依照合同约定及法律规定承担连带保证责任。潘旺在庭审中抗辩称其系以公司名义提供保证，但未能提供证据证实，且其以个人名义在借款合同上签字，应当视为其个人为许年珍的债务提供保证，故本院对其抗辩意见，依法不予采纳。黄国春关于郎溪农商行没有对保证人的还款能力及许年珍的经济状况尽到审查义务并告知保证人的抗辩意见，与本案审理不具有必然关联性，且不能达到对抗郎溪农商行向其主张保证责任的效力，故本院对其该项抗辩意见，依法不予采纳。郎溪农商行主张潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚对许年珍上述债务承担连带清偿责任，未超出双方约定的保证范围及保证期限，符合法律规定，本院予以支持。潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚承担保证责任后，有权向被告许年珍追偿。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告许年珍于本判决生效之日起十五日内归还原告安徽郎溪农村商业银行股份有限公司借款本金450000元，并支付利息（利息计算方式：2018年4月12日至2019年4月12日期间，以本金450000元为基数，按照年利率8.7%标准计算利息；自2019年4月13日起，以欠付本金为基数，按照年利率13.05%标准计算利息至本判决确定的给付之日止）。二、被告潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚对被告许年珍上述债务承担连带清偿责任。被告潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚承担保证责任后，有权向被告许年珍追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9230元，公告费560元，合计9790元，由被告许年珍、潘旺、黄国春、陈软红、吴振亚负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省宣城市中级人民法院。审 判 长  孙莹莹人民陪审员  吴子兰人民陪审员  王素珍二〇二〇年七月十七日书 记 员  王 蕾