文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初12575号原告：交通银行股份有限公司重庆市分行，住所地重庆市渝中区中山三路**,统一社会信用代码915000002028046991。负责人：杨宁，该分行行长。委托诉讼代理人：李青，重庆索通律师事务所律师。委托诉讼代理人：孙晓颖，重庆索通律师事务所律师。被告：任元波，男，1987年6月18日出生，汉族，住重庆市渝**。被告：彭晶，女，1987年6月5日出生，汉族，住重庆市渝**。原告交通银行股份有限公司重庆市分行（以下简称交通银行重庆市分行）与被告任元波、彭晶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工行渝中支行的委托诉讼代理人孙晓颖到庭参加诉讼。被告任元波、彭晶经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告交通银行重庆市分行基于与被告任元波、彭晶签订的《个人房产抵押贷款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》及不动产权证起诉，请求判令：1.被告任元波、彭晶立即向交通银行重庆市分行返还借款本金316,897.43元并支付截至2020年3月28日尚欠的利息6,736.02元、罚息112.79元、欠息复利97.24元（其中利息的复利96.08元、罚息的复利1.16元）；2.被告任元波、彭晶立即向原告交通银行重庆市分行支付2020年3月29日起至全部本息付清之日止的罚息和复利（其中罚息以本金316,897.43元为基数，复利以利息6,736.02元为基数，均按照合同执行利率上浮50%计算）；3.本案的律师费、诉讼费由被告任元波、彭晶承担；4.原告交通银行重庆市分行对被告任元波、彭晶名下的位于渝北区的房地产在上述第一、二、三项债权范围内享有优先受偿权。被告任元波、彭晶均未作答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：交通银行重庆市分行。借款人：任元波、彭晶。抵押人：任元波、彭晶。贷款金额：41万元。贷款用途：购房。贷款期限：300月，2011年3月28日至2036年3月28日。贷款执行利率：中国人民银行现行相应期限档次贷款的基准利率下浮25%，首期执行贷款利率年利率4.455%。贷款实际发放后遇人民银行调整基准利率的，以次年1月1日为合同利率调整日。罚息及复利的计收约定：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，贷款人有权按逾期贷款的罚息利率计收利息，并对应付未付的利息计收复利。逾期贷款的罚息利率为本合同约定利率上浮50%。逾期贷款的罚息=罚息利率×逾期本金金额×逾期天数，逾期天数从应还款日当日计算至实际还款前一日。约定还款方式：等额本息还款法。提前收贷的约定：借款人未按本合同的约定偿还贷款本金或支付利息的，贷款人有权单方面宣布本合同项下已发放的贷款本金全部提前到期，要求借款人立即偿还所有到期贷款本金并结清利息。实现债权费用：借款人未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担贷款人为实现债权而发生的催收费、诉讼费（或仲裁费）、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其他相关费用。关于送达地址的约定：借款人、抵押人在本合同中填写的联系方式（包括地址、联系电话、传真号码、电子邮件等）均真实有效。任一联系地址发生变更，相关方应立即以书面方式将变更信息寄/送至贷款人在本合同填写的通讯地址，该等信息变更仅在贷款人实际收到更改通知并更改有关记录后生效。抵押担保情况：任元波、彭晶提供二人名下位于渝北区的房屋为案涉贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记。抵押担保的范围：本合同项下贷款本金及利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权及抵押权的费用。实现债权及抵押权的费用包括但不限于催收费、诉讼费（或仲裁费）、抵押物处置费、过户费、保全费、公告费、执行费、律师费、差旅费及其它相关费用。放款情况：2011年3月28日，交通银行重庆市分行按约向任元波、彭晶发放贷款41万元。欠款情况：任元波、彭晶未按时还款，因贷款期内交通银行重庆市分行未向任元波、彭晶宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。庭审中，交通银行重庆市分行明确以开庭当日即2020年7月1日作为贷款提前到期日。据交通银行重庆市分行提交的数据显示，截止2020年7月1日，任元波、彭晶尚欠交通银行重庆市分行贷款本金314,224.7元、利息7,438.18元、罚息118.98元、利息的复利128.7元。庭审中，交通银行重庆市分行未提交证据证明其实际支付了律师费。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。交通银行重庆市分行与任元波、彭晶签订的《个人房产抵押贷款合同》《重庆市预购商品房抵押贷款合同》，系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。交通银行重庆市分行按约发放贷款后，任元波、彭晶未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，交通银行重庆市分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求任元波、彭晶立即偿还全部借款本息。但交通银行重庆市分行未向任元波、彭晶宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从交通银行重庆市分行提交的最新欠款明细的次日即2020年7月2日起，而不应自2020年3月29日起。故本院对交通银行重庆市分行的该项请求的时间点予以纠正。关于交通银行重庆市分行要求任元波、彭晶支付复利的诉讼请求。交通银行重庆市分行在诉讼请求中所主张的复利包含了利息的复利和罚息的复利，在《个人房产抵押贷款合同》中仅约定了对借款人应付未付的利息计收复利，并未明确约定对借款人未支付的罚息计收复利。故对于交通银行重庆市分行要求以罚息为基数计收复利的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。任元波、彭晶提供二人名下位于渝北区的房屋为上述贷款提供抵押担保，并办理了抵押登记，交通银行重庆市分行的抵押权依法成立。关于律师费的问题。交通银行重庆市分行要求任元波、彭晶支付律师费，但未提交相应证据材料，依法应当承担举证不能的法律后果，故本院对交通银行重庆市分行该项诉讼请求不予支持。被告任元波、彭晶经本院合法传唤逾期未到庭应诉，本院依法可缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告任元波、被告彭晶在本判决生效之日起十日内偿还原告交通银行股份有限公司重庆市分行贷款本金314,224.7元及截止2020年7月1日的利息7,438.18元、罚息118.98元、利息的复利128.7元；二、被告任元波、被告彭晶在本判决生效之日起十日内向原告交通银行股份有限公司重庆市分行支付从2020年7月2日起至贷款本息清偿之日止，以未支付的本金314,224.7元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮25%再上浮50%计算的罚息，及以未支付的利息7,438.18元为基数按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率下浮25%再上浮50%计算的复利；三、原告交通银行股份有限公司重庆市分行对被告任元波、被告彭晶提供抵押的位于渝北区的房屋享有优先受偿权；四、驳回原告交通银行股份有限公司重庆市分行其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计3,079元，由被告任元波、被告彭晶负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员  汪曼霞二〇二〇年七月七日法官助理  余兴凤（院印）书记员袁燕