天津市红桥区人民法院民 事 判 决 书(2018)津0106民初7385号原告：侯杰，男，1982年4月18日出生，汉族，住天津市红桥区。委托诉讼代理人：王云福，天津旗帜律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘莹，天津旗帜律师事务所律师。被告：张扬，男，1984年7月3日出生，汉族，无职业，住天津市南开区。委托诉讼代理人：孟蕊，天津慧萃嘉怡律师事务所律师。委托诉讼代理人：常为，天津慧萃嘉怡律师事务所律师。被告：姚洪润，女，1955年8月4日出生，汉族，住天津市南开区。委托诉讼代理人：张扬（母子关系），住天津市南开区。委托诉讼代理人：孟蕊，天津慧萃嘉怡律师事务所律师。原告侯杰与被告张扬、姚洪润民间借贷纠纷一案，本院于2018年11月8日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告侯杰及其委托诉讼代理人刘莹，被告张扬及其委托诉讼代理人孟蕊、常为，被告姚洪润的委托诉讼代理人张扬、孟蕊到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告侯杰向本院提出诉讼请求：1.判令被告张扬偿还原告借款本金857545元，并按照年利率6%的标准支付自2018年10月16日至实际给付之日的逾期利息（暂计算2018年10月16日至2018年10月31日利息为845.55元）；2.要求被告姚洪润对被告张扬2018年10月份金额为338218元的欠款承担共同还款责任；3.案件受理费用由二被告承担。诉讼过程中，原告放弃要求被告支付逾期利息的诉讼请求。事实和理由：2018年6月15日，被告张扬向原告借款865545元，约定2018年12月1日还清，被告张扬于2018年6月15日向原告出具《借款条》，原告向被告提供款项，同日，被告张扬向原告出具《收款条》。原告与被告张扬于2018年10月3日订立《还款计划》，约定被告张扬分四次向原告归还借款，但被告张扬在履行完第一期还款义务后就明确表示不再履行其余三次还款义务。2018年10月5日二被告向原告出具《2018年10月份还款协议》，承诺共同承担还款义务。综上，原告依法诉至法院。被告张扬、姚洪润辩称，不同意原告的诉讼请求，原告诉请无事实依据和法律依据，原、被告之间没有借贷事实发生，涉诉《借款条》及《还款计划》系在被告受胁迫的情形下签署的，签署内容存在重大误解和显失公平的情况，故请法院驳回原告的全部诉请。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方当事人进行了证据交换和质证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：张扬向侯杰出具《借款条》《收款条》各一份，《借款条》内容为：“张扬于2018年6月15日向侯杰借款，共计人民币865545元整，大写捌拾陆万伍仟伍佰肆拾伍元整。定于2018年12月1日还清欠款。特此为据。”《收款条》内容为：“张扬于2018年6月15日收到侯杰共计人民币865545元整，大写捌拾陆万伍仟伍佰肆拾伍元整。特此为据。”上述《借款条》《收款条》的落款日期均为2018年6月15日，侯杰陈述该《借款条》《收款条》实际是在2018年10月3日为了补手续出具的。2018年10月3日，张扬向侯杰出具《还款计划》，载明：“本人张扬于2018年10月3日前完成对侯杰欠款的第一笔还款，人民币8000元，大写金额人民币捌仟元整。第二笔还款于2018年10月15日前还清，第二笔还款金额人民币338218元，大写金额人民币叁拾叁万捌仟贰佰壹拾捌元整。第三笔还款于2018年11月1日前还清，第三笔还款金额为人民币259664元，人民币大写金额贰拾伍万玖仟陆佰陆拾肆元整。第四笔还款于2018年12月1日前还清，第四笔还款金额为人民币259664元，大写金额贰拾伍万玖仟陆佰陆拾肆元整。本人承诺若未按还款计划时间前进行还款，本人将承担法律责任，并承担由此给侯杰造成的一切损失。”达成《还款计划》后，张扬于2018年10月3日给付侯杰8000元，此后未再还款。2018年10月5日，张扬、姚洪润出具一份《2018年10月份还款协议》，内容为：“债权人：高某、侯杰、祝某。债务人：张扬。经债权债务双方友好协商，债务人张扬于2018年10月8日告知债权人10月份债务还款方案，债务共计412718元，大写肆拾壹万贰仟柒佰壹拾捌元整，如到期日债务人张扬无法提供还款方案，则债务人张扬将位于天津市南开区××道××西里××室住房过户给其中一位债权人，用于偿还2018年10月份债务。债务人：张扬。房屋所有人：姚洪润，房屋所有与债务人为母子关系，认可此协议。姚洪润。”坐落于天津市南开区云阳道云阳西里5号楼1门302房屋系姚洪润于2009年4月8日自嘉陵道房地产管理站购买的公有住房，姚洪润于2019年5月10日将该房屋出售给毕晓铭，价款为1130000元。针对上述《借款条》《收款条》及《还款计划》的形成原因，侯杰主张其与张扬因踢球相识，并通过张扬认识杨某、张某3，张扬、杨某、张某3一起经营天津市盈佳通科技发展有限公司，自2016年至2018年9月期间，侯杰陆续通过房屋抵押贷款、信用卡、消费金融贷款、汽车抵押贷款、银行转账、微信转账、支付宝转账及现金等方式向张扬、杨某、张某3三人出借款项，三人之中杨某负责资金往来，直至2018年9月30日张扬、杨某、张某3表示没有办法继续如期还款，因此在2018年9月30日至2018年10月3日期间，侯杰等人与张扬、杨某、张某3共同对账，当时确认张扬、杨某、张某3对侯杰所欠债务总金额为2596635.04元，张扬、杨某、张某3协商后决定平均分担对侯杰所欠的债务，并分别与侯杰达成《还款计划》，又补写了《借款条》《收款条》。对此，侯杰出示了张某3、杨某分别出具的《借款条》《收款条》及《还款计划》，其中张某3、杨某确认分别向侯杰借款865545元。侯杰陈述其将名下坐落于天津市红桥区××房屋多次抵押贷款，所得资金出借给张扬、杨某、张某3，张扬、杨某、张某3通过杨某操作归还贷款，张扬让侯杰办理了尾号6395的民生银行卡交予杨某便于资金流动，后期重庆富民银行贷款本金1340000元及2018年10月至12月的利息是侯杰自行偿还的。结合侯杰陈述和相关证据，与房屋抵押贷款有关的事实如下：2016年6月7日，侯杰与天津农村商业银行股份有限公司西青王稳庄支行（以下简称农商银行王稳庄支行）签订《个人最高额授信合同》，合同约定授信额度为人民币1000000元，授信期限自2016年6月7日起至2019年6月6日止。2016年6月7日，张扬与农商银行王稳庄支行签订《个人最高额保证合同》，合同约定为确保上述《个人最高额授信合同》及其项下发生的具体业务合同的履行，张扬向农商银行王稳庄支行提供最高额连带责任保证担保。2016年6月7日，侯杰与农商银行王稳庄支行签订《个人最高额抵押合同》，合同约定为确保上述《个人最高额授信合同》的履行，侯杰将坐落于红桥区××房产作为抵押物抵押给农商银行王稳庄支行。2016年6月14日，侯杰与农商银行王稳庄支行签订《个人借款合同》，合同约定借款金额1000000元，借款期限自2016年6月14日起至2017年6月13日止，年利率5.655%，还款方式为按期还息，到期一次性还本，还款账户为6231********。2016年6月14日，侯杰名下尾号3157农商银行账户转账存入1000000元。同日，侯杰名下尾号3157农商银行账户向杨某名下尾号3980光大银行账户转账1000000元。同日，杨某名下尾号3980光大银行账户向张扬名下尾号9784银行账户转账950000元。2016年6月14日，张扬名下尾号9784银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账1100元。2016年6月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出利息1099.58元。2016年9月18日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账14460元。同日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14460元。2016年9月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出利息14451.67元。2016年12月15日，侯杰名下尾号6395民生银行账户转账存入17324.08元。同日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14300元。2016年12月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出利息14294.58元。2017年3月16日，侯杰名下尾号6395民生银行账户转账存入6032.67元。2017年3月17日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账8100元。2017年3月17日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14137.5元。2017年3月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出利息14137.5元。2017年6月2日，祝某向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账300000元。2017年6月4日，季龙向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账50000元。2017年6月4日，吕玉斌向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账20000元。2017年6月5日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账20000元。对此，侯杰主张其以向祝某、季龙、吕玉斌借款的方式垫付370000元用于偿还农商银行贷款，农商银行贷款续贷成功后，杨某陆续向侯杰归还370000元垫付款。2017年6月5日，侯杰名下尾号6395民生银行账户转账存入15526.28元。2017年6月5日，杨某名下尾号8727民生银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账730000元。2017年6月5日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户分二十一笔转账共计1015000元。2017年6月5日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出本息1011938.33元。2017年6月6日，侯杰名下尾号3157农商银行账户转账存入1000000元。同日，侯杰名下尾号3157农商银行账户向杨某名下尾号3980光大银行账户转账1000000元。2017年6月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出2356.25元。2017年9月18日，侯杰名下尾号6395民生银行账户分别转账存入7435.12元和24372.88元。同日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14500元。2017年9月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出14451.67元。2017年12月16日，杨某名下尾号8727民生银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账14300元。同日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14300元。2017年12月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出14294.58元。2018年3月19日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户转账14200元。同日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账14200元。2018年3月21日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出14137.5元。2018年5月18日，贾某向于媛媛转账250000元。同日，于媛媛向侯杰名下尾号3157农商银行账户转账250000元。对此，侯杰主张是张扬让侯杰帮忙向贾某借款250000元用于偿还农商银行贷款。2018年5月18日，侯杰名下尾号6395民生银行账户分别转账存入56208.71元、42387.01元、6068.9元、33428.37元、7236.32元、20641.67元。2018年5月18日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户分别转账50000元、50000元、50000元、50000元、50000元、50000元、34700元、9990元、25000元。2018年5月18日，杨某名下尾号8727民生银行账户向侯杰名下尾号6395民生银行账户分别转账99480元、121810元、9100元。2018年5月18日，侯杰名下尾号6395民生银行账户向侯杰名下尾号3157农商银行账户分十六笔转账共计759100元。2018年5月18日，侯杰名下尾号3157农商银行账户支出1009110.83元。2018年5月21日，国某与侯杰签订《借款合同》，合同约定借款金额1000000元，借款期限自2018年5月21日至2018年6月20日。同日，国某向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账750000元。同日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向杨某名下尾号3980光大银行账户转账750000元。2018年6月8日，重庆富民银行股份有限公司与侯杰签订《个人贷款借款合同》，合同约定借款金额1340000元，贷款期限自2018年6月8日至2018年12月8日，贷款到期日一次性归还贷款本金，按日计息，按月结息，扣款账户6270********，侯杰以位于红桥区××房产作为抵押，吕佳锜作为保证人。2018年6月15日，侯杰名下尾号5434重庆富民银行账户向李**名下尾号4191光大银行账户转账1340000元。2018年6月15日，杨某名下尾号3980光大银行账户转账存入179860元。经本院询问，李**陈述其为天津市金景达科技发展有限公司（以下简称金景达公司）业务员，金景达公司与重庆富民银行有业务合作，侯杰通过金景达公司从重庆富民银行办理的经营性贷款，贷款需要受托支付，放款到上游企业，侯杰同意将贷款1340000元转入李**的账户，该笔款项实际用于偿还侯杰向贾某、国某的1000000元借款及利息，并向金景达公司支付贷款咨询服务费，余款转账给侯杰指定的人，侯杰还将其一张银行卡放在金景达公司，并向银行卡内转款，再委托金景达公司代为偿还重庆富民银行贷款本息。2018年7月13日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账17870元。2018年7月13日，侯杰名下尾号1286光大银行账户支出17867元。2018年8月15日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账18463元。2018年8月15日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向国某账户转账18463元。2018年9月17日，杨某名下尾号3980光大银行账户向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账5500元。2018年9月18日，杨某名下尾号8727民生银行账户向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账11300元。2018年9月18日，张扬名下尾号6691银行账户向侯杰名下尾号1286光大银行账户转账10000元。2018年9月18日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向国某账户转账26503元。2018年10月15日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向国某账户转账18463元。2018年11月15日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向国某账户转账18462.22元。2018年12月14日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向侯杰名下尾号5434重庆富民银行账户转账17866.67元。2018年12月21日，侯杰名下尾号1286光大银行账户向国某账户转账1350000元。侯杰在重庆富民银行贷款的还款凭证记载：2018年7月16日还利息17866.67元，2018年8月16日还利息18462.23元，2018年9月18日还利息18462.23元，2018年10月15日还利息17866.67元，2018年11月15日还利息18462.22元，2018年12月15日还利息17866.67元，2018年12月21日还本金1340000元。侯杰名下位于红桥区××房产所设立的抵押权因贷款结清先后三次注销，抵押权人分别为农商银行王稳庄支行、国某、重庆富民银行股份有限公司。证人贾某的证言中陈述其与张扬在2016年初认识，证人贾某给张扬介绍银行促成张扬办理贷款，后来证人贾某通过张扬认识了侯杰。2016年3、4月份证人贾某将张扬介绍给农商银行王稳庄支行，贷款期限是2016年6月份至2019年6月份，属于经营性抵押贷款，是以张扬经营的公司为经营主体，同时配合房屋抵押，开始证人贾某以为办贷款抵押的房屋是张扬名下的，后来才知道是侯杰名下的，贷款需要一年一倒贷，第一次倒贷时间是在2017年5月份，是侯杰独立完成的，2018年5月份第二次倒贷，侯杰找到证人贾某说钱不够，侯杰向证人贾某借款250000元，剩余750000元是由侯杰自行筹措的，证人贾某在2018年5月18日左右给了侯杰250000元，是由证人贾某妻子转账给侯杰的，约定倒贷完毕后归还。2018年5月21日，证人贾某得知此笔贷款无法正常续贷，当时证人贾某考虑再找另一家银行贷款，但是张扬说等不了，张扬在当日需要拿到750000元或800000元用于张扬还款，所以找到一家金融机构去拆借，将房屋二次抵押给国某，借款750000元或者800000元。此后经过运作，在重庆富民银行办理房屋抵押贷款，期限6个月，借款金额1340000元，当时贷款批复有一些难度，因为侯杰的资质不符、负债过高，所以重庆富民银行需要追加担保人，但是张扬、杨某、张某3都不符合担保人的资格，最后再次追加了担保人（证人贾某不记得名字）贷款才通过，当时审批后可以批复一年，先息后本，张扬说只用6个月，有可能卖房或提前结清。重庆富民银行贷款1340000元放款的时候是受托支付，发放到国某所在机构的一名人员名下，其中170000元左右转账给杨某，250000元转账给证人贾某归还本金，750000元用于归还国某的本金，剩余170000元左右是此次贷款运作费用，给了证人贾某和国某，运作费用是倒贷时垫资的利息及重庆富民银行贷款的操作费用，1340000元贷款分配方案是侯杰和张扬都认可的，剩余170000元给杨某，张扬说杨某是他们公司的会计，转给杨某就行。2018年11月28日，杨某出具一份材料，内容为：“2016年6月14日，收到侯杰名下卡号6231********农商银行转到杨某光大尾号3980卡上的100万（此笔款项为侯杰房屋抵押贷款），按季度支付贷款利息，到2017年6月13日一次性归还本金。2017年6月6日，杨某归还63万，侯杰垫付37万，续贷1年，按照季度支付贷款利息，贷款下来后归还侯杰37万。2018年5月18日，杨某归还75万，张扬让侯杰找贾某垫付25万元（有利息）进行续贷，在办理续贷期间，由于天津市盈佳通科技发展公司法人由张扬变更为张某4，造成农商银行不给续贷，耽误75万还给兴业银行温州分行，然后进的个人抵押，出来100万，75万由杨某在张某3的带领下归还兴业银行温州分行，25万归还贾某（有利息），张扬委托贾某给侯杰办理贷款事宜，张某3让吕某办理营业执照给侯杰贷款作为担保，办理重庆富民银行一个贷款产品，出来134万，100万还个人抵押，17万多手续费，剩余17万打入杨某光大3980账户，每月还款利息18000元，7-9月份。”杨某另出具一份材料，内容为：“侯杰房子抵押贷款134万：2018年5月21日750000元（和张某3送还温州兴业银行欠款，经办人温州兴业银行丁健）；2018年6月15日250000元（还贾某欠款，张扬找贾某借款，未过杨某账）；2018年6月15日160140元（房屋抵押贷款手续费，未过杨某账）；179860元（房屋抵押余款）＋2018年5月29日奔驰车贷款76200元：2018年6月15日8750元（杜惠欣利息，张扬借款）；2018年6月15日10033.33元（还李某消金）；2018年6月15日10033.33元（还张某1消金）；2018年6月15日46000元（还王学东欠款，杨某客户）；2018年6月15日10033.33元（还张某2消金）；2018年6月15日6020元（还侯杰消金）；2018年6月16日40000元（还吕玉斌）；2018年6月15日5060元（还杨某消金，办卡人兴业银行张宏斌）；2018年6月19日1000元（给张扬光大银行转账，尾号9784）；2018年6月16日998.53元（还杨某网贷）；2018年6月19日1398元（还杨某小额贷款本息）；2018年6月24日2358元（还杨某网贷）；2018年7月1日3207.8元（还杨某网贷）；2018年7月6日30000元（杨守印房贷，张扬借款欠款）；2018年7月10日3000元（高某利息，张扬借款利息）；2018年7月12日7427.5元（杨某拉卡拉贷款）；2018年7月13日12000元（高某利息，张扬借款利息）；2018年7月14日8750元（杜惠欣利息，张扬借款利息）；2018年7月15日10033.33元（李某消金）；2018年7月15日10033.33元（张某1消金）；2018年7月15日10033.33元（张某2消金）；2018年7月15日6020元（侯杰消金）；2018年7月15日5060元（杨某消金）；2018年7月16日500元（给张扬500元）；2018年7月16日998.53元（杨某网贷）；2018年7月24日2358元（杨某网贷）；2018年8月2日1960元（给张扬转到光大银行储蓄卡尾号9784）。”侯杰陈述其先后将名下哈尔滨银行、民生银行、兴业银行、光大银行、平安银行五张信用卡借给张扬、杨某、张某3使用，张扬、杨某、张某3通过杨某操作归还信用卡欠款，直至2018年10月3日才将五张信用卡归还侯杰，归还信用卡前发生的欠款是侯杰自行偿还的。结合侯杰陈述和相关证据，与信用卡有关的事实如下：截止至2018年10月1日，侯杰名下尾号8098的哈尔滨银行信用卡账单余额为103820.47元。截止至2018年10月2日，侯杰名下尾号4705的民生银行信用卡账单余额为100861.13元。截止至2018年9月27日，侯杰名下尾号0100的兴业银行信用卡账单余额为37032.48元。截止至2018年10月1日，侯杰名下尾号3267的光大银行信用卡账单余额为18200.57元。截止至2018年9月15日，侯杰名下尾号6677的平安银行信用卡账单余额为21996.27元。侯杰另提供一份材料，内容为：“2016年年底收到侯杰名下信用卡（民生银行、哈尔滨银行）两张，每张额度100000，中国民生信用卡卡号为：3771********，哈尔滨银行信用卡卡号为：6259********。2017年年初收到侯杰名下信用卡（中国光大、中国平安）两张，中国光大信用卡卡号为：4062********，额度为18000，中国平安信用卡卡号为：6270********，额度为22000。2018年收到侯杰名下信用卡兴业银行一张，卡号为：6250********，额度为50000。以上5张信用卡自收卡之日到2018年10月3日为杨某使用。此5张信用卡的使用额度包含在侯杰总款项2590000内。”上述材料中在“杨某”及“包含”两处文字上均按捺了手印。侯杰陈述该材料为杨某本人书写并按捺手印。证人贾某的证言中陈述2016年12月份左右，张扬联系证人贾某协助侯杰办理银行信用卡，证人贾某推荐的哈尔滨银行、民生银行，最终成功办理两张信用卡，每张信用额度是100000元，是以侯杰名义办理的，最终给了证人贾某3000元辛苦费，是杨某微信转账给证人贾某的。侯杰陈述张扬利用张扬妻子在兴业银行权力之便先后为侯杰和侯杰的同事李某、张某1办理兴业银行消费金融贷款，侯杰将所得资金（其中侯杰贷款金额120000元，李某、张某1贷款金额均为200000元）借给张扬、杨某、张某3，侯杰于2018年5月7日还将其同事张某22017年办理的兴业银行消费金融贷款的剩余本金126140元借给张扬、杨某、张某3，张扬、杨某、张某3通过杨某操作归还侯杰、李某、张某1、张某2每月15日的等额本息还款（其中侯杰每月还款额6020元，李某、张某1、张某2每月还款额10033.33元），自2018年10月至贷款期满是侯杰自行偿还上述贷款。结合侯杰陈述和相关证据，与消费金融贷款有关的事实如下：侯杰名下兴业银行账户（代号4412601262********）于2017年4月20日转账存入120000元、支出2400元（交易对手为兴业消费金融股份公司，交易备注为贷款回收），于2017年4月22日向宋玉皎转账5000元、45000元，于2017年4月23日向杨某转账50000元、17600元。侯杰名下兴业银行账户（代号4412601262********）于2017年5月14日由杨某转账存入6020元，于2017年5月15日支出6020元；于2017年6月14日由杨某转账存入6020元，于2017年6月15日支出6020元；于2017年7月14日由杨某转账存入6020元，于2017年7月15日支出6020元；于2017年8月14日由杨某转账存入6020元，于2017年8月15日支出6020元；于2017年9月14日由杨某转账存入6020元，于2017年9月15日支出6020元；于2017年10月14日由杨某转账存入6020元，于2017年10月15日支出6020元；于2017年11月14日由杨某转账存入6020元，于2017年11月15日支出6020元；于2017年12月14日由杨某转账存入6020元，于2017年12月15日支出6020元；于2018年1月14日由杨某转账存入6020元，于2018年1月15日支出6020元；于2018年2月14日由杨某转账存入6020元，于2018年2月15日支出6020元；于2018年3月14日由杨某转账存入6020元，于2018年3月15日支出6020元；于2018年4月14日由杨某转账存入6020元，于2018年4月15日支出6020元；于2018年5月15日由杨某转账存入6020元，于2018年5月15日支出7.31元，于2018年5月16日支出6012.69元；于2018年6月15日由杨某转账存入6020元，于2018年6月15日支出7.31元，于2018年6月16日支出6012.69元；于2018年7月15日由杨某转账存入6020元，于2018年7月15日支出7.47元，于2018年7月16日支出6012.53元；于2018年8月17日由杨某转账存入6100元，于2018年8月15日支出7.47元，于2018年8月18日支出6082.38元；于2018年9月16日由杨某转账存入4500元，于2018年9月16日转账存入1570元，于2018年9月15日支出17.62元，于2018年9月16日支出6002.38元；于2018年10月14日由侯杰转账存入6020元，于2018年10月15日支出6020元；于2018年11月14日由侯杰转账存入6020元，于2018年11月15日支出6020元；于2018年12月14日由侯杰转账存入6020元，于2018年12月15日支出6020元；于2019年1月15日由侯杰转账存入6020元，于2019年1月15日支出68.33元，于2019年1月16日支出5951.67元；于2019年2月14日由侯杰转账存入6020元，于2019年2月15日支出6020元；于2019年3月15日由侯杰分别转账存入6020元、13000元，于2019年3月15日支出68.33元，于2019年3月16日支出5951.67元；于2019年4月20日支出6020元。上述支出款项的交易对手均为兴业消费金融股份公司，交易备注均为贷款回收。李某名下兴业银行账户（代号4411801262********）于2017年6月30日转账存入200000元（交易对手为兴业消费金融股份公司，交易备注为贷款回收），于2017年7月3日取现49900元，于2017年7月4日向杨某转账50000元，于2017年7月5日取现49900元，于2017年7月6日向杨某转账50000元。李某名下兴业银行账户（代号4411801262********）于2017年7月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年7月15日支出10033.33元；于2017年8月14日由杨某分别转账存入1033.33元、9000元，于2017年8月15日支出10033.33元；于2017年9月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年9月15日支出10033.33元；于2017年10月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年10月15日支出10033.33元；于2017年11月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年11月15日支出10033.33元；于2017年12月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年12月15日支出10033.33元；于2018年1月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年1月15日支出10033.33元；于2018年2月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年2月15日支出10033.33元；于2018年3月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年3月15日支出10033.33元；于2018年4月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年4月15日支出10033.33元；于2018年5月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年5月15日支出321.43元，于2018年5月16日支出9711.9元；于2018年6月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年6月15日支出321.43元，于2018年6月16日支出9711.9元；于2018年7月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年7月15日支出321.92元，于2018年7月16日支出9711.41元；于2018年8月17日由李某分别转账存入5000元、4816.37元、20元，于2018年8月15日支出321.92元，于2018年8月17日支出9824.21元；于2018年9月15日由韩群转账存入5000元、由李某分别转账存入5000元、22元、11.33元，于2018年9月15日支出12.16元，于2018年9月16日支出10021.17元；于2018年10月15日由郑雅文转账存入10035元，于2018年10月15日支出12.48元，于2018年10月16日支出10020.85元；于2018年11月15日由侯杰转账存入6000元、由李某转账存入4034元，于2018年11月15日支出14.15元，于2018年11月16日支出10019.18元；于2018年12月14日由侯杰转账存入10033.33元，于2018年12月15日支出10033.33元；于2019年1月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年1月15日支出15.08元，于2019年1月16日支出10018.25元；于2019年2月14日由韩群转账存入10040元，于2019年2月15日支出10033.33元；于2019年3月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年3月15日支出21.75元，于2019年3月16日支出10011.58元；于2019年4月15日由侯杰转账存入30099.99元，于2019年4月15日支出22.01元，于2019年4月16日支出10011.32元；于2019年5月15日支出10033.33元；于2019年6月27日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年6月30日支出10033.41元。上述支出款项的交易对手均为兴业消费金融股份公司，交易备注均为贷款回收。证人李某的证言中陈述侯杰的朋友找侯杰借款，侯杰说他朋友在兴业银行有关系，可以办理无抵押贷款，出于对侯杰的信任，2017年6月份证人李某办理兴业银行贷款200000元，然后把贷款钱借给侯杰，并将银行卡和密码都给了侯杰，贷款后1年左右每月都定期还款，到2018年8月份贷款逾期，侯杰说杨某会尽快解决，杨某找到证人李某将银行卡还给证人李某，2018年8月、9月是证人李某自己偿还贷款，后杨某将8月份贷款还给了证人李某，9月份贷款也还给了证人李某，但证人李某忘记是侯杰还的，还是杨某还的，2018年10月份之后每期贷款是侯杰偿还的。证人李某对侯杰就上述贷款向张扬、杨某、张某3主张权利没有异议。张某1名下兴业银行账户（代号4411201262********）于2017年6月30日转账存入200000元（交易对手为兴业消费金融股份公司，交易备注为贷款回收），于2017年7月5日在瀚众汽车维修中心消费支出86600元，于2017年7月6日取现49900元，于2017年7月6日向杨某转账50000元，于2017年7月8日向杨某转账13500元。张某1名下兴业银行账户（代号4411201262********）于2017年7月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年7月15日支出10033.33元；于2017年8月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年8月15日支出10033.33元；于2017年9月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年9月15日支出10033.33元；于2017年10月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年10月15日支出10033.33元；于2017年11月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年11月15日支出10033.33元；于2017年12月14日由杨某转账存入10033.33元，于2017年12月15日支出10033.33元；于2018年1月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年1月15日支出10033.33元；于2018年2月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年2月15日支出10033.33元；于2018年3月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年3月15日支出10033.33元；于2018年4月14日由杨某转账存入10033.33元，于2018年4月15日支出10033.33元；于2018年5月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年5月15日支出11.29元，于2018年5月16日支出10022.04元；于2018年6月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年6月15日支出11.29元，于2018年6月16日支出10022.04元；于2018年7月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年7月15日支出11.55元，于2018年7月16日支出10021.78元；于2018年8月17日由杨某分别转账存入1033.33元、9000元、100元、20元，于2018年8月15日支出11.55元，于2018年8月17日支出10138.19元；于2018年9月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年9月15日支出15.14元，于2018年9月16日支出10018.19元；于2018年10月15日由郑雅文转账存入10035元，于2018年10月15日支出33.77元，于2018年10月16日支出9999.56元；于2018年11月15日由徐嘉迎转账存入10000元，于2018年11月15日支出35.44元，于2018年11月16日支出9997.89元；于2018年12月14日由侯杰转账存入10033.33元，于2018年12月15日支出10033.33元；于2019年1月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年1月15日支出2.38元，于2019年1月16日支出10030.95元；于2019年2月14日由徐嘉迎分别转账存入10000元、33.33元，于2019年2月15日支出10033.33元；于2019年3月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年3月15日支出2.38元，于2019年3月16日支出10030.95元；于2019年4月15日由侯杰转账存入30099.99元，于2019年4月15日支出2.63元，于2019年4月16日支出10030.7元；于2019年5月15日支出10033.33元；于2019年6月27日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年6月30日支出10033.41元。上述支出款项的交易对手均为兴业消费金融股份公司，交易备注均为贷款回收。证人张某1的证言中陈述在2017年侯杰向其借款，侯杰说他的朋友张扬有业务需要资金周转，张扬在兴业银行有关系能办理贷款，经证人张某1同意，侯杰就用证人张某1的身份证、户口本、结婚证去运作兴业银行的贷款，200000元贷款放款后，证人张某1将银行卡交给侯杰，就相当于借款给侯杰，刚开始是杨某偿还贷款，还了一年左右听说杨某出事了，就由侯杰偿还贷款。证人张某1对侯杰就上述贷款向张扬、杨某、张某3主张权利没有异议。张某2名下兴业银行账户（代号4412201262********）于2017年7月3日转账存入200000元（交易对手为兴业消费金融股份公司，交易备注为贷款回收）；于2017年8月15日支出10000元，于2017年8月16日支出33.33元，自2017年9月至2018年4月每月15日均支出10033.33元；于2018年5月7日分别转账存入50000元、50000元、25800元（此时账户余额为126361.56元）；于2018年5月7日向杨某分别转账50000元、50000元、26140元；于2018年5月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年5月15日支出221.56元，于2018年5月16日支出9811.77元；于2018年6月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年6月15日支出221.56元，于2018年6月16日支出9811.77元；于2018年7月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年7月15日支出222.2元，于2018年7月16日支出9811.13元；于2018年8月16日由张某2转账存入5000元、由徐文华转账存入5000元，于2018年8月15日支出222.2元，于2018年8月16日支出9917.17元；于2018年9月15日由杨某转账存入10033.33元，于2018年9月15日支出82.83元，于2018年9月16日支出9950.5元；于2018年10月15日由郑雅文转账存入10035元，于2018年10月15日支出5083.41元，于2018年10月16日支出4949.92元；于2018年11月14日由侯杰转账存入10033.33元，于2018年11月15日支出10033.33元；于2018年12月14日由侯杰转账存入10033.33元，于2018年12月15日支出10033.33元；于2019年1月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年1月15日支出87.44元，于2019年1月16日支出9945.89元；于2019年2月13日由张某2转账存入5000元，于2019年2月14日由张某2转账存入5000元，于2019年2月15日支出10033.33元；于2019年3月15日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年3月15日支出54.11元，于2019年3月16日支出9979.22元；于2019年4月15日由侯杰转账存入30099.99元，于2019年4月15日支出54.46元，于2019年4月16日支出9978.87元；于2019年5月15日支出10033.33元；于2019年6月14日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年6月15日支出10033.33元；于2019年7月1日由侯杰转账存入10033.33元，于2019年7月3日支出10033.41元。上述支出款项的交易对手均为兴业消费金融股份公司，交易备注均为贷款回收。证人张某2的证言中陈述2017年6月份证人张某2通过侯杰认识的朋友在兴业银行办理了贷款200000元，贷款期间证人张某2和侯杰提出想提前还贷，侯杰说他的朋友杨某、张某3需要用钱，让证人张某2别提前还贷，给侯杰的两个朋友用这笔钱，侯杰的两个朋友负责每月还贷款，证人张某2就把钱借给侯杰，并在2018年5月份将银行卡和密码给了侯杰，当时卡内余额有120000余元。2018年8月份贷款出现逾期，证人张某2就给杨某发微信说明情况，杨某说会赶紧筹钱还款，后来还上了8月份的贷款，到9月份杨某按时还款了，快到10月份的还款日，证人张某2联系杨某还款就联系不上了，证人张某2就把情况告诉侯杰了，侯杰说他负责还贷款，2018年10月之后的每期贷款是侯杰偿还的。证人张某2对侯杰就上述贷款向张扬、杨某、张某3主张权利没有异议。杨某出具一份材料，内容为：“消金：2017年6月1日张某1李某杨某通过ＡＴＭ机和柜台转账，将张某1和李某的40万（兴业消金）转到杨某兴业银行卡上。”杨某另出具一份材料，内容为：“消金：侯杰2017.4.23.进光大120000；4.23借杨传波50000；4.24张扬2400元（还贷款）（光大卡尾号2499）；4.25高某4500元（利息，张扬借款）；4.25张扬300元；4.26杨守印11000元（还房贷，张扬借款）；4.26张某35400元（招行储蓄卡）；4.26张某31000元（招行储蓄卡）；4.28宋德君4080（张扬借款利息，张扬朋友）；5.3张某415000元；5.14侯杰6020元（还消金第一期）；5.18张扬500元；5.24张扬2400元（还贷款，光大卡尾号2499）；5.24高某4500元（张扬借款利息）；5.25张扬130元（工商银行信用卡尾号9914）；5.26宋德君4080元（张扬借款利息）；5.29张扬1110元（工商银行信用卡尾号9914）；6.2杨某10000（取现金）。”侯杰另提交四份材料，其中在卡号6229********的兴业银行理财卡复印件上书写以下内容：“2017年4月20日开始使用到2018年9月份是杨某还的，每月15日还款等额本金。”在卡号6229********的兴业银行理财卡复印件上书写以下内容：“2017年6月30日到2018年9月份是杨某还的，每月15日等额本金。”在卡号6229********的兴业银行理财卡复印件上书写以下内容：“2017年6月30日到2018年9月份是杨某还的，每月15日等额本金。”在卡号6229********的兴业银行理财卡复印件上书写以下内容：“2018年5月到2018年9月共12万使用，等额本金，杨某每月归还。”上述四份材料均按捺有手印。侯杰陈述该四份材料手写文字为杨某本人书写并按捺手印。侯杰陈述其以名下津ＫＨ××**汽车在微贷网抵押贷款，所得资金出借给张扬、杨某、张某3，张扬、杨某、张某3通过杨某操作偿还每月30日等额本息费用7204.38元，自2018年10月至贷款期满是侯杰自行偿还贷款。结合侯杰陈述和相关证据，与汽车抵押贷款有关的事实如下：千微（杭州）科技有限公司天津河西区第二分公司提供了由侯杰出具的借条、收条及代收付回单复印件，其中借条内容为：“兹有侯杰于2018年5月31日通过微贷网平台借款现金人民币76200元（大写柒万陆仟贰佰元）整，借款用于临时周转，借款期限12个月。按每月等额本息还款方式进行还款，每月30日还款7205元，此借款于2019年5月30日还款7205元结清借款。如未按时足额还款，逾期30天以内自愿支付借款未还本金的5%作为违约金给出借人；若逾期超过30天，则按照借款未还本金的8‰／天计算违约金。”收条内容为：“本人收到微贷网平台投资人借给本人的人民币现金76200元（大写柒万陆仟贰佰元）。”代收付回单载明：“付款人：抚州微贷网络小额贷款有限公司，收款人：侯杰，收款人账号6217********，金额73008元，备注：小贷打款。”经本院询问千微（杭州）科技有限公司天津河西区第二分公司营业部经理王伟，王伟陈述侯杰于2018年5月通过千微（杭州）科技有限公司天津河西区第二分公司在微贷网以侯杰名下津ＫＨ××**车辆办理抵押贷款，贷款金额76200元，期限12个月，还款方式等额本息，每月30日还款7205元，贷款已结清。侯杰名下尾号8756建设银行账户于2018年5月31日存入73008元；于2018年5月31日在王立材经销处消费49860元，于2018年6月1日在天津市嘉圣礼品商店消费23150元；于2018年6月30日由杨某转账存入7210元，于2018年6月30日支出7204.38元；于2018年7月30日由杨某转账存入7210元，于2018年7月30日支出7204.38元；于2018年8月30日由杨某转账存入7210元，于2018年8月30日支出7204.38元；于2018年9月29日由杨某分别转账存入5000元、2210元，于2018年9月29日支出7204.38元；于2018年10月30日由侯杰转账存入7205元，于2018年10月30日支出7204.38元；于2018年11月29日存入3168元，于2018年11月30日分别存入4000元、49元，于2018年11月30日支出7204.38元；于2018年12月28日存入5030.41元，于2018年12月29日存入711元，于2018年12月30日存入2000元，于2018年12月30日支出7204.38元；于2019年1月22日现金存入49999元，于2019年1月30日支出7204.38元；于2019年2月28日由侯杰转账存入7205元，于2019年2月28日支出7204.38元；于2019年3月30日由侯杰转账存入7000元，于2019年3月30日支出7204.38元；于2019年4月29日由侯杰转账存入7205元，于2019年4月29日支出7204.38元；于2019年5月30日由侯杰转账存入7204.38元，于2019年5月30日支出7204.38元。杨某在车抵贷还款计划截图打印件上书写以下内容：“杨某于5月31日收到73008元，分两笔取出，分别为49860和23150使用。（此卡是在天津金皇大厦楼下由侯杰交给杨某）杨某每月30日还款7204.38，还款到9月30日。”同时，该份车抵贷还款计划截图打印件，载明：7.62万元，12个月，等额本息，12期，自2018年6月至2019年5月每月30日还款金额7204.38元。证人贾某的证言中陈述2018年5月31日侯杰和杨某找证人贾某办理汽车抵押贷款，证人贾某联系了一家金融机构，成功给侯杰在微贷网办理了汽车抵押贷款，贷款金额记不清了，等额本息12个月，第一次还款为2018年6月30日，证人贾某亲自给杨某打电话打到晚上9点才将首次还款追回来。侯杰提交了由杨某确认的记账材料，其中载明：“3月25日侯杰进2万，3月30日侯杰进10万，4月6日侯杰进10万（有息，月息1.5），4月15日侯杰进5万（有息，月息1.5），4月28日侯杰进2万，5月16日侯杰进35000，5月27日还侯杰2万，5月31日侯杰进15000,7月8日还侯杰4万，7月5日给利息9500（10万4500；5万2000；好处2000），8月1日转侯杰21500（车牌），8月4日转侯杰6万（买车），8月12日侯杰进5万（有息，3个月2000），8月21日侯杰进2万（有息），9月5日侯杰进3万（有息），（前述2万＋3万）3个月2000，9月9日还侯杰10万，9月23日侯杰进8万（3个月3000），9月30日侯杰进5万（3个月2000），10月31日侯杰进5万（3个月2000），11月21日侯杰进3万（利息另算），11月25日侯杰进1万，11月28日祝某进3万，11月30日祝某进2万，12月12日还侯杰1万，1月25日还祝某5万，3月24日侯杰进5万，3月6日侯杰出3万，3月16日韩薇进20万（共50万），3月28日祝某进15万，7月28日侯杰进5万，8月28日侯杰进12万，9月14日祝某进20万，12月5日还祝某10万，12月26日还韩薇20万，2018年3月14日还韩薇5万现金，韩薇招商有13360未出共63360。”结合侯杰陈述，与杨某确认的记账材料相对应的资金往来等情况如下：一、侯杰名下尾号3448建设银行账户于2016年3月9日现金存入120000元，于2016年3月11日向刘欢转账50000元，于2016年3月11日分别消费36560元、33440元，于2016年3月16日由杨某分三笔转账存入共计120000元，于2016年3月17日向刘欢转账50000元，于2016年3月21日向刘欢转账50000元，于2016年3月22日向刘欢转账20000元，于2016年3月25日由杨某分二笔转账存入100000元。对此侯杰主张自其2016年3月9日现金存入120000元至2016年3月25日由杨某转账存入100000元，尚欠侯杰20000元，故杨某记账材料上记录为“3月25日侯杰进2万”。二、侯杰名下尾号3448建设银行账户于2016年3月31日向刘欢转账50000元，于2016年3月31日分四笔取款共计20000元，于2016年3月31日消费30000元。对此侯杰主张上述款项共计100000元为侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，对应的是杨某记账材料上记录的“3月30日侯杰进10万”。三、2016年3月9日侯杰母亲郑秀清从其尾号4952天津银行账户分别取款28115.92元、22074.21元；2016年4月2日侯杰从其尾号4905天津银行账户取款共计40000元。对此侯杰主张2016年4月6日侯杰给付张扬、杨某现金100000元，资金来源为上述取款加上侯杰手中现金，该笔款项为侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，对应的是杨某记账材料上记录的“4月6日侯杰进10万”。四、侯杰名下尾号3448建设银行账户于2016年5月16日现金支取35000元，于2016年5月31日向刘欢转账15000元，于2016年9月23日向刘欢转账80000元。对此侯杰主张上述款项为侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，对应的是杨某记账材料上记录的“5月16日侯杰进35000、5月31日侯杰进15000、9月23日侯杰进8万”。五、2016年4月15日侯杰向张扬分二笔转账共计50000元；2016年4月28日侯杰向杨某转账20000元；2016年5月27日杨某向侯杰转账20000元；2016年7月8日杨某向侯杰分别转账40000元、9500元；2016年7月31日杨某向侯杰转账21500元；2016年8月4日杨某向侯杰转账60000元；2016年8月12日侯杰向杨某转账50000元；2016年8月21日侯杰向杨某转账20000元；2016年8月22日杨某向侯杰转账3000元，2016年9月9日杨某向侯杰转账97000元；2016年9月30日侯杰向杨某转账50000元；2016年11月21日侯杰向杨某转账30000元；2016年11月24日侯杰向杨某转账10000元；2016年12月12日杨某向侯杰转账10000元；2017年7月28日侯杰向杨某转账50000元；2017年8月28日侯杰向杨某转账120000元。对此侯杰主张上述款项往来分别对应的是杨某记账材料上记录的“4月15日侯杰进5万、4月28日侯杰进2万、5月27日还侯杰2万、7月8日还侯杰4万、7月5日给利息9500、8月1日转侯杰21500、8月4日转侯杰6万、8月12日侯杰进5万、8月21日侯杰进2万、9月9日还侯杰10万、9月30日侯杰进5万、11月21日侯杰进3万、11月25日侯杰进1万、12月12日还侯杰1万、7月28日侯杰进5万、8月28日侯杰进12万”。另，侯杰陈述杨某记账材料中“7月5日给利息9500”，该笔9500元系归还2016年4月6日侯杰出借的100000元和2016年4月15日侯杰出借的50000元的利息及好处；杨某记账材料中“8月1日转侯杰21500、8月4日转侯杰6万”，上述21500元和60000元是张扬承诺担负侯杰购买车牌和汽车的费用而让杨某转账给侯杰的，与本案借款无关；杨某记账材料中“8月28日侯杰进12万”，该笔120000元是祝某转账给侯杰，侯杰又转账给杨某的，所以该笔120000元不算作侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，而是祝某出借的；除此之外，侯杰向张扬、杨某转账的款项均为侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，杨某向侯杰转账的款项均为张扬、杨某、张某3通过杨某向侯杰归还借款本金。六、关于杨某记账材料中“9月5日侯杰进3万、10月31日侯杰进5万、3月6日侯杰出3万、3月24日侯杰进5万”，侯杰主张2016年9月5日侯杰给付张扬、杨某现金30000元，2016年10月31日侯杰给付张扬、杨某现金50000元，2017年3月24日侯杰给付张扬、杨某现金50000元，以上款项均为侯杰出借给张扬、杨某、张某3的；2017年3月6日杨某给付侯杰现金30000元，该30000元系张扬、杨某、张某3通过杨某向侯杰归还借款本金。侯杰提供了杨某于2018年9月20日出具的《欠条》，内容为：“本人杨某于2018年9月20日欠郑亚文人民币107750元整，（大写）壹拾万柒仟柒佰伍拾元整，于2018年10月1日前归还。”郑雅文与侯杰曾系夫妻关系，二人于2018年8月7日登记结婚，于2019年2月3日协议离婚。经本院询问，郑雅文陈述杨某于2018年9月20日出具《欠条》中的款项107750元是侯杰出借给张扬、杨某、张某3的，该笔欠款的债权人是侯杰，之所以给郑雅文出具欠条是因为侯杰不好意思让他们出具手续，所以由郑雅文出面，并且张扬说杨某在张扬、杨某、张某3的合作项目中负责账务，所以杨某出具欠条可以代表他们三人。侯杰另提供了由其书写的《杨某欠款107750元的明细》，载明：“1.6月份侯杰车贷7000元；2.现金2400元；3.祝某10000元（微信贷款）；4.利息10000元；5.郑雅文20000元；6.张某1消金的8月份还款（6000元侯杰工资＋4500元支付宝贷款）；7.给张某2、李某还8月份消金20000元；8.现金1800元；9.侯杰微信贷款1万元＋息；10.侯杰给杨某现金10000元（人民医院门口）；11.2900元给杨某。”结合侯杰陈述，与杨某出具的《欠条》及侯杰出具的《杨某欠款107750元的明细》相对应的资金往来等情况如下：一、2018年6月30日侯杰分别向杨某微信转账4000元、3000元。对此侯杰主张张扬、杨某、张某3承诺担负车贷还款责任，6月份还款资金不足向侯杰借款，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第一项“6月份侯杰车贷7000元”。二、2017年12月3日刘清刚向侯杰转账50000元，2017年12月4日侯杰向毕勇转账50000元，2018年4月29日杨某向侯杰转账7600元，2018年4月29日祝某向侯杰转账12400元，2018年4月29日侯杰向常颖转账共计50000元。对此侯杰主张2017年下半年侯杰以现金方式出借给张扬、杨某、张某350000元，该50000元是侯杰于2017年8月3日从同事毕勇处借来的现金，2017年12月3日侯杰从其二哥刘清钢处借来50000元，于2017年12月4日还给毕勇，2018年4月29日祝某通过微信贷款借给侯杰12400元，杨某还给侯杰7600元，侯杰又凑了30000元，还给侯杰二嫂常颖50000元，杨某又还给侯杰现金30000元，尚欠12400元未还，2018年6月份侯杰分两次现金还款给祝某12400元，上述12400元欠款对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第二项“现金2400元”和第三项“祝某10000元（微信贷款）”。三、关于《杨某欠款107750元的明细》中第四项“利息10000元”，侯杰主张该利息系张扬、杨某、张某3承诺给付侯杰的利息，具体为杨某记账材料中明确记载利息的借款所产生的利息。四、2018年2月7日季龙向侯杰转账20000元，同日侯杰向杨某转账20000元。2018年7月10日“老婆”向侯杰微信转账20000元，同日侯杰向“喜多多季龙”微信转账20000元。对此侯杰主张杨某出面为杨某、张扬、张某3向侯杰借款，侯杰资金不足向朋友季龙借款，2018年7月10日季龙要求侯杰还款，侯杰找到杨某，杨某没有钱，所以侯杰向郑雅文筹款，2018年7月10日郑雅文向侯杰微信转账20000元，侯杰于当日向季龙微信转账20000元，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第五项“郑雅文20000元”。五、2018年8月17日侯杰分别向“阳阳”微信转账4500元、6000元。对此侯杰主张张扬、杨某、张某3承诺担负张某1兴业银行消费金融贷款的还款责任，但8月份还款资金不足向侯杰借款，侯杰分二笔向张扬微信转账共计10500元，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第六项“张某1消金的8月份还款（6000元侯杰工资＋4500元支付宝贷款）”。六、2018年8月20日侯杰从其尾号8756建设银行账户取现两笔共9900元，2018年8月21日侯杰向张某2转账10000元。对此侯杰主张张扬、杨某、张某3承诺担负张某2、李某兴业银行消费金融贷款的还款责任，但8月份还款资金不足，是张某2、李某自己还款的，所以侯杰2018年8月20日取现9900元，凑足了10000元现金归还李某，2018年8月21日侯杰向张某2转账归还10000元，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第七项“给张某2、李某还8月份消金20000元”。七、关于《杨某欠款107750元的明细》中第八项“现金1800元”，侯杰主张2018年9月15日侯杰给付张扬、杨某、张某3现金1800元。八、2018年7月20日侯杰向杨某转账10000元。对此侯杰主张2018年7月20日侯杰从微信贷款10000元，并于当日转账给杨某，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》第九项中“侯杰微信贷款1万元”；另，侯杰主张《杨某欠款107750元的明细》第九项中“利息”系将侯杰、祝某的微信贷款利息预估为3150元，按照实际还款记录，侯杰微信贷款利息为791.5元，祝某微信贷款利息为303.8元。且侯杰提交了其与祝某的借款记录，显示2018年4月29日祝某借款12400元，祝某于2018年6月17日还款共计12703.8元；2018年7月20日侯杰借款10000元，侯杰分别于2018年8月20日还款1155元，于2018年9月20日还款1139.5元，于2018年10月20日还款1120元，于2018年11月20日还款1108.5元，于2018年12月20日还款1090元，于2019年1月20日还款1077.5元，于2019年2月20日还款1062元，于2019年3月18日还款3039元，共计还款10791.5元。九、2018年8月20日侯杰从其尾号8756建行账户取现两笔共10000元。对此侯杰主张杨某为张扬、杨某、张某3向侯杰借款，侯杰于2018年8月20日取现后在人民医院门口给付杨某现金10000元，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第十项“侯杰给杨某现金10000元”。十、2018年8月17日“老婆”向侯杰微信转账两笔共2900元，同日侯杰向杨某微信转账2900元。对此侯杰主张杨某为张扬、杨某、张某3向侯杰借款，上述款项往来对应的是《杨某欠款107750元的明细》中第十一项“2900元给杨某”。除上述资金往来之外，侯杰陈述其还以现金、银行转账、支付宝转账、微信转账的方式向张扬、杨某、张某3提供借款，相应的资金往来情况如下：2016年5月4日侯杰向张扬转账800元；2016年5月19日侯杰向杨某转账5000元；2016年10月21日侯杰向杨某转账20000元；2016年11月10日侯杰向杨某转账20000元；2017年5月5日侯杰向杨某转账20000元；2017年6月26日侯杰向杨某转账10000元；2017年7月30日侯杰向杨某转账40000元；2017年10月16日侯杰向杨某转账42000元；2018年2月9日侯杰向杨某转账6600元；2018年3月2日侯杰向杨某转账37000元；2018年4月2日侯杰向杨某转账20000元；2018年4月27日侯杰向杨某转账10000元；2018年5月18日侯杰向杨某转账25000元。2018年9月15日侯杰向杨某支付宝转账2000元。2017年6月5日侯杰向杨某微信转账2900元；2017年8月16日侯杰向杨某微信转账8000元；2017年12月7日侯杰向杨某微信转账9000元；2018年4月2日侯杰向杨某微信转账共计20000元；2018年4月3日侯杰向杨某微信转账10000元；2018年9月29日侯杰向杨某微信转账2210元（即侯杰出具的对账材料涉及的2210元）。以上共计310510元。另外，侯杰名下尾号3448建设银行账户于2016年5月20日现金支取30000元，侯杰主张该笔30000元实际出借给张扬、杨某、张某3。侯杰认可张扬、杨某、张某3还通过杨某向侯杰归还借款本金，相应的资金往来情况如下：2016年10月15日杨某向侯杰转账20000元；2016年11月7日杨某向侯杰转账20000元；2017年4月25日杨某向侯杰转账10000元；2017年5月8日杨某向侯杰转账10000元；2017年5月12日杨某向侯杰转账10000元；2017年8月2日杨某向侯杰转账40000元；2017年8月9日杨某向侯杰转账8000元；2017年8月24日杨某向侯杰转账6000元；2017年9月8日杨某向侯杰转账4000元；2017年9月22日杨某向侯杰转账2000元；2017年9月24日杨某向侯杰转账10000元；2017年11月9日杨某向侯杰转账2000元；2017年11月15日杨某向侯杰转账58000元；2018年2月25日杨某向侯杰转账7000元；2018年3月15日杨某向侯杰分别转账10000元、15000元；2018年3月16日杨某向侯杰转账8000元；2018年3月21日杨某向侯杰转账15000元；2018年3月30日杨某向侯杰转账20000元；2018年4月17日杨某向侯杰转账22000元；2018年4月25日杨某向侯杰转账5000元；2018年4月28日杨某向侯杰转账10000元；2018年5月8日杨某向侯杰转账42400元；2018年5月18日杨某向侯杰转账25000元；2018年5月23日杨某向侯杰转账5000元。2017年6月8日杨某向侯杰微信转账900元；2017年11月18日杨某向侯杰微信转账3000元；2018年5月23日杨某向侯杰微信转账2000元；2018年6月2日杨某向侯杰微信转账3000元；2018年6月21日杨某向侯杰微信转账1000元；2018年7月6日杨某向侯杰微信转账3600元。以上共计397900元。侯杰提交一份其本人书写的对账材料，内容为：“房贷134万，2018年12月中旬，每月18000利息；车贷7.5万，每月底还；信用卡30万，共6张，包括：民生10万、哈尔滨10万、兴业两张6万（1万＋5万）；平安2.2万、光大1.8万；消金：侯杰12万、张某120万、李某20万、张某2126140，还差36万未还，每月15日；同事43万；郑雅文107750元；2210。134＋30＋36＋43＋10.9＋车抵押57635.04，共计2596635.04。”侯杰另提交六份由张扬书写的对账材料，其中载明：2596635.04侯杰、500000高某、370000祝某等内容。另载明：侯杰房贷134万、同事55万、消金36万、信用卡30万、车贷、10万7千等内容。另载明：侯7000（车）（6月份）、杰2400（6月）、杰伦1万（6.16）、利息1万（6）、郑2万、力6000＋4500支（8.15）、张李2万消（8.15）、现1800（9.15）、支2000（9.15）、微信1万（8月）、现金10000（人民医院）（8.15）、郑2900（微）（8.15）等内容。侯杰陈述上述材料系其与张扬、杨某、张某3三人对账时所形成。证人祝某的证言中陈述其通过侯杰认识的张扬，知道张扬、张某3、杨某在一起合伙做生意，自2018年9月30日至2018年10月3日期间，侯杰、高某、祝某、张某4等债权人在瀚众汽修与张扬、杨某、张某3商量债权债务问题，张扬、杨某、张某3主要讨论这些债权人是如何把钱借给他们的，他们三人是如何把这些钱亏空的，当时气氛比较平和，大家本着解决事情的态度坐在一起，最后在10月3日所有债权人分别和张扬、杨某、张某3三人签署了借款条、还款计划。在此期间，侯杰与张扬、杨某、张某3进行对账，他们三人都认可欠款数额，最后他们三人商定各自承担对侯杰债务总额的三分之一。关于张扬、姚洪润出具的《2018年10月份还款协议》，证人祝某陈述协议中所涉及的10月份债务共计412718元，其中属于祝某的债权份额为50000元，且祝某出示了2018年10月3日由张扬出具的《还款计划》，其中载明：“本人张扬于2018年10月31日前完成对祝某欠款的第一笔还款，人民币50000元整，大写金额人民币伍万元整，第二笔还款于2018年11月30日前完成，金额为人民币50000元，大写金额人民币伍万元整，第三笔还款于2018年12月31日前完成，金额为人民币50000元，大写金额人民币伍万元整，至此所有欠款还清。”证人高某的证言中陈述其与张扬是在2013年底认识的，张扬陆续从证人高某处借款500000元，2018年9月30日张扬给证人高某发微信说杨某、张某3、侯杰都是一伙的，要匡骗张扬，让证人高某去给张扬解围，2018年10月1日凌晨证人高某和吕某来到瀚众修理厂，侯杰、侯杰的妻子、祝某、张扬、张某3、杨某、张某4都在场，之后杨某、张扬打了流水，张扬、杨某、张某3三人对账，三人因为分摊债务有争议，所以谁出面借的钱，就让谁给债权人打欠条。侯杰夫妻与张扬、杨某、张某3进行对账，证人高某听见其中包括车贷、房贷、杨某送到温州的钱，最后说的欠款金额200多万元，张扬、杨某都认可欠款总数，张某3在旁边不说话，最终张扬、杨某、张某3三人商定侯杰的欠款每人承担三分之一。2018年10月3日证人高某看到张扬、杨某、张某3三人重新给侯杰打了欠条和还款计划。关于张扬、姚洪润出具的《2018年10月份还款协议》，证人高某陈述协议中所涉及的10月份债务共计412718元，其中属于高某的债权份额为174500元，且高某出示了一份《还款计划》，其中载明：“本人于2018年10月10日前完成对高某欠款的第一笔还款，人民币20000元整，大写金额人民币贰万元整，第二笔还款于2018年10月23日前完成，金额为人民币154500元，大写金额人民币壹拾伍万肆仟伍佰元整，第三笔还款于2018年11月10日前完成，金额为人民币10500元，大写金额人民币壹万零伍佰元整，第四笔还款于2018年11月23日前还清，金额为人民币150000元整，大写金额人民币壹拾伍万元整，第五笔还款于2018年12月10日前完成，金额为人民币6000元，大写金额人民币陆仟元整，第六笔还款于2018年12月23日前还清，金额为人民币200000元，大写金额人民币贰拾万元整。”该份《还款计划》落款处“还款人、日期”为空白。证人高某称当时张扬承诺一定能还款，所以《还款计划》没有让张扬签字。证人高某还表示不清楚侯杰、祝某在《2018年10月份还款协议》所涉及的10月份债务总额412718元中所占之债权份额。证人张某4的证言中陈述张扬、杨某、张某3三人合伙经营天津市盈佳通科技发展有限公司，还有天津市昊泽汽车租赁有限公司，证人张某4知道他们三人欠侯杰钱，但具体欠多少不知情，如何欠的也不知情。本院认为，张扬向侯杰出具的《借款条》《收款条》及《还款计划》，明确表明张扬认可双方存在借贷事实，并且达成还款协议，能够初步认定双方成立借贷关系。张扬虽提出《借款条》《收款条》及《还款计划》系其在受胁迫的情形下签署的，签署内容存在重大误解和显失公平的情况，但并未提供充分证据予以证明，故本院不予采信。关于借款金额，张扬在其出具的《借款条》中确认向侯杰借款865545元，结合侯杰提供的对账材料及杨某、张某3分别向侯杰出具的《借款条》以及证人高某、祝某的证言，足以印证该借款金额865545元系在侯杰与张扬、杨某、张某3对账后确认总债务金额2596635.04元的基础上，张扬、杨某、张某3自愿平均分担后确定的数额，同时侯杰针对借款构成进行了合理说明及充分举证，从资金来源、款项交付、款项流向、交易习惯、交易方式等方面进一步证实了借贷事实的实际发生，考虑到经过对账确定的债务数额与实际仍存在出入，本院认为应当在此前对账的基础上，根据侯杰所提供银行交易记录、还款凭证、信用卡账单、对账材料、杨某出具的欠条、记账材料等相关证据，综合认定实际欠款数额，其中包括：1.侯杰名下重庆富民银行贷款本金1340000元及2018年10月、11月、12月的利息54195.56元，共计1394195.56元。2.侯杰名下哈尔滨银行、民生银行、兴业银行、光大银行、平安银行五张信用卡截至2018年10月3日所产生的欠款共计281910.92元。3.侯杰名下兴业银行消费金融贷款自2018年10月至2019年4月的还款额42140元、李某名下兴业银行消费金融贷款自2018年10月至2019年6月的还款额90300.05元、张某1名下兴业银行消费金融贷款自2018年10月至2019年6月的还款额90300.05元、张某2名下兴业银行消费金融贷款自2018年10月至2019年7月的还款额100333.38元，共计323073.48元。4.侯杰名下汽车抵押贷款自2018年10月至2019年5月的还款额57635.04元。5.杨某于2018年9月20日出具的《欠条》确认的借款金额107750元，其中应扣除侯杰、祝某微信贷款利息预估数额与实际数额的差额部分2054.7元（3150-791.5-303.8），实际欠款金额为105695.3元。6.其他银行转账、微信转账、支付宝转账及现金方式的资金往来，其中杨某记账材料记录侯杰出借款项共计760000元（侯杰认可2017年8月28日120000元不计入借款金额），给付侯杰款项共计291000元，该记账材料与侯杰提供的银行交易记录能够相互对应，且经过杨某的确认，本院对该记账材料予以认定。侯杰主张杨某记账材料中给付侯杰的款项除利息9500元及张扬承诺担负的21500元车牌钱和60000元买车钱之外全部是张扬、杨某、张某3通过杨某向侯杰归还的借款本金，本院认为9500元在杨某记账材料中明确记载为利息和好处，与杨某记账材料中2016年4月6日100000元借款和2016年4月15日50000元借款的利息约定相符，且不违反法律规定，本院予以确认；21500元和60000元在杨某记账材料中并未明确性质，侯杰亦未提供证据证明该两笔款项系张扬自愿担负的购买车牌和汽车的款项，因此该两笔款项应当抵偿借款本息，按照借款时间和先息后本的清偿顺序，应抵偿本金79475元，抵偿利息2025元（2016年4月6日100000元借款和2016年4月15日50000元借款自2016年7月8日至2016年8月4日按月利率1.5%计算的利息）；杨某记账材料中涉及的给付侯杰的其他款项共计200000元，侯杰主张用于偿还借款本金，并不损害债务人利益，本院予以确认。除杨某记账材料涉及的资金往来，侯杰主张其与张扬、杨某、张某3还存在银行转账、微信转账、支付宝转账及现金方式的其他借款，并提供了相应的交易记录加以佐证，虽然上述资金往来主要发生在侯杰与杨某之间，但符合侯杰与张扬、杨某、张某3资金往来中由杨某负责资金收支的交易惯例，且并无相反证据反驳侯杰主张的借款事实，因此除侯杰主张的2016年5月20日30000元现金借款的证据不足，侯杰主张的银行转账、微信转账、支付宝转账方式的其他借款共计310510元，本院予以确认。另，侯杰认可除杨某记账材料记载的相关还款之外，张扬、杨某、张某3还通过杨某向侯杰归还借款本金共计397900元，并提供了相应的交易记录，侯杰的自认并不损害债务人利益，本院予以确认。综上，张扬、杨某、张某3对侯杰的实际欠款数额为2555645.3元（1394195.56＋281910.92＋323073.48＋57635.04＋105695.3＋760000＋310510-79475-200000-397900），鉴于张扬、杨某、张某3自愿平均分担对侯杰的债务总额，故张扬应当担负的债务数额为851881.77元，减去张扬出具《还款计划》后已支付的8000元，张扬还应偿还侯杰欠款843881.77元，侯杰主张的超出部分，本院不予支持。关于侯杰要求姚洪润对张扬2018年10月份金额为338218元的欠款承担共同还款责任的主张，依据《2018年10月份还款协议》内容，姚洪润认可以其名下房屋抵偿张扬欠债权人高某、侯杰、祝某2018年10月债务共计412718元，但该份协议并未明确高某、侯杰、祝某每人占有的债权数额，按照高某、侯杰、祝某的陈述及各自提交的《还款计划》，张扬对高某、侯杰、祝某所担负的2018年10月债务数额远远超过《2018年10月份还款协议》中所载明的2018年10月债务数额，且高某所提交的《还款计划》并无张扬签字确认，据此本院不能认定《2018年10月份还款协议》项下高某、侯杰、祝某每人占有的债权数额，现侯杰依据《2018年10月份还款协议》单独向姚洪润主张对张扬2018年10月份金额为338218元的欠款承担共同还款责任，因证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第二百零六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条的规定，判决如下：一、被告张扬于本判决生效之日起十日内偿还原告侯杰843881.77元；二、驳回原告侯杰的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费12384元，保全费4812元，由原告侯杰负担291元，由被告张扬负担16905元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于天津市第一中级人民法院。审 判 长  李 颖人民陪审员  王立新人民陪审员  宋景凤二〇二〇年七月十四日法官助理王静书记员张明月附本裁判文书所依据法律规定的具体条文：《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。