贵州省大方县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）黔0521民初2054号 原告：大方富民村镇银行股份有限公司。住所地：贵州省毕节市大方县新民路****，统一社会信用代码：91520500055029126B。 法定代表人：陈志，该公司董事长。 委托诉讼代理人（特别授权）：晏家毅，该公司职工。 被告：蒋平，男，1989年4月12日出生，汉族，住贵州省大方县。 被告：李智莉，女，1987年5月13日出生，汉族，住贵州省织金县。 原告大方富民村镇银行股份有限公司（以下简称大方富民银行）与被告蒋平、李智莉金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案受理后，依法组成合议庭，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告大方富民银行委托诉讼代理人晏家毅到庭参加诉讼，被告蒋平、李智莉经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告大方富民银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告蒋平、李智莉偿还原告借款本金10万元，并偿还从2019年11月21日起至全部款项付清之日止以未偿还借款本金为基数按合同约定月利率计算的利息及罚息、从2019年12月21日起至全部利息及罚息付清之日止以未偿还利息及罚息为基数按合同约定月利率11.25‰计算的复息；2、案件受理费、保全费、公告费等实现债权的合理费用由被告方承担。事实及理由：2019年11月1日，被告蒋平与原告签订《个人循环借款合同（固定利率）》，合同约定借款金额为10万元，借款期限自2019年11月1日起至2022年10月31日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，借款利率为7.5‰，按月付息，每月20日为结息日；未按期归还贷款本金，按约定利率加收50%计收罚息，未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息，且原告有权解除合同，提前收回未到期贷款。同日，被告李智莉向原告出具《共同还款承诺书》，愿对被告蒋平的借款债务承担连带共同还款责任。二被告未按合同约定支付利息，故原告诉至本院，请求人民法院判如所诉。 被告蒋平、李智莉未作答辩，亦未向本院提交证据。 本院经审理认定事实如下，2019年11月1日，被告蒋平作为借款人与原告大方富民银行签订《个人循环借款合同（固定利率）》：“经贷款人、借款人协商一致，根据国家有关法律、法规和规章的规定，签订本合同。第一条借款额度、期限和用途:本合同项下的借款额度为人民币（大写）壹拾万元整，借款人使用上述借款额度的期限自2019年11月1日起至2022年10月31日止，在上述期限内，借款人可循环使用上述借款额度，但在该期限内任何一时点上的借款余额不得超过该借款额度。具体每笔借款的金额、期限和用途由借款借据或网上等电子数据及凭证另行约定。第二条借款利率：本合同借款利率为月利率7.5‰。若遇中国人民银行基准利率调整，借款合同未到期的，在合同期限内按原约定利率执行。第三条还款方式：本合同约定还款方式为按月（月、季或年）付息，每月（月、季末月或年末月）的20日为结息日，次日为付息日，逾期付息视为违约。本金至借款期限届满时一次性归还，利随本清。但如借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证特别约定了该笔借款还款方式的，则当笔借款的还款方式依此约定。第六条借款人发生如下情形之一即构成违约或风险事件：（一）未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；在合同有效期内，借款人违约时，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。第七条违约责任：（一）借款人违约及其违约责任:1.未按期归还贷款本金（含展期），从逾期之日起按约定利率加收50％的罚息利率计收罚息；2.未按期偿付贷款利息，按罚息利率计收复息。第八条合同履行：（一）本合同借款通过贷款人提供的业务平台（包括但不限于营业网点，网上银行等电子银行渠道）发放，贷款人将贷款资金划入借款人账户时即视为履行了发放贷款之义务。（二）在上述业务平台及借款人账户通过密码验证的借款均视为借款人实施操作。（三）具体每笔借款的金额、期限、利率和用途以相应的借款借据或网上银行等电子银行产生的电子数据及凭证为准。（四）贷款人收回到期贷款本息或依约提前收回贷款本息，可直接从借款人账户中扣划。”。同日，被告李智莉向原告出具《共同还款承诺书》，自愿作为被告蒋平借款的连带共同债务人，其连带承担还款责任的范围包括贷款本金、利息、费用、逾期利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。合同签订后，原告大方富民银行于2019年11月2日通过手机银行依约向被告蒋平发放贷款10万元（收款卡号为：62×××53），借款后，被告蒋平按合同约定支付了原告从2019年11月2日起至2019年11月20日的利息479.95元，还欠原告借款本金10万元及从2019年11月21日后的利息、复息。现被告未按合同约定履行还息义务。 以上事实，有原、被告的陈述及原告提交的营业执照、金融机构许可证、负责人身份证明书、身份证、结婚证、《个人循环借款合同》、《共同还款承诺书》、贷款本息系统查询单等证据在卷佐证，并经庭审质证，足以认定。 本院认为，原告大方富民银行与被告蒋平签订的《个人循环借款合同》，被告李智莉向原告出具的《共同还款承诺书》，系当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，对各方当事人具有法律约束力。本案中，被告蒋平通过双方约定的借款方式，在手机银行上向原告申请借款10万元，原告依约向被告发放了10万的贷款，被告获得贷款后，未按约定履行偿还贷款利息的义务，按照双方签订的《个人循环借款合同》第六条载明“未按期偿还贷款本金或未按期支付利息或不按借款借据特别约定的还款方式归还贷款本息的；在合同有效期内，借款人违约时，贷款人有权要求借款人立即偿还全部贷款及相应利息。”的内容，被告方已构成根本违约，原告有权按照合同约定要求被告提前偿还借贷本金。根据《中华人民共和国合同法》第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付”的规定，原告要求被告蒋平偿还所欠的贷款本金10万元及利息的诉讼请求，具有事实依据和法律依据，本院予以支持。本案中，原告依约向被告蒋平发放贷款10万元，约定月利率为7.5‰，借款期限从2019年11月2日至2020年11月1日。借款后，被告仅向原告支付从2019年11月2日起至2019年11月20日的利息479.95元。现被告方未按约定偿还原告贷款利息的事实存在，原告有权要求被告按约定的支付利息，故被告蒋平应当偿还原告大方富民银行贷款本金10万元，并以借款本金为基数按月利率7.5‰支付从2019年11月21日至借款本金偿还完毕之日止的期内利息，若逾期偿还借款本金，则按合同约定支付逾期利息及复息。被告李智莉向原告出具了《共同还款承诺书》，故对被告蒋平的该笔借款本金及相应利息承担连带偿还责任。被告蒋平、李智莉经本院公告传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤,无正当理由拒不到庭的,或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决”的规定，本案作缺席判决。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告蒋平、李智莉于本判决生效后三十日内偿还原告大方富民村镇银行股份有限公司借款本金10万元，并以未偿还借款本金为基数，按月利率7.5‰支付原告大方富民村镇银行股份有限公司从2019年11月21日起至借款本金偿还完毕之日止的期内利息（实际计息以还款时间为准），若超过2020年11月1日未偿还借款本金，则按合同约定向原告大方富民村镇银行股份有限公司支付逾期利息及复息； 二、驳回原告大方富民村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2300.00元、公告费260.00元，由被告蒋平、李智莉负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状（附文档光盘），并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省毕节市中级人民法院。逾期，本判决即发生法律效力。 本判决生效后，如果义务人未按判决指定的期间履行义务，权利人可于自动履行期届满之起的二年内向本院或被执行人财产所在地的人民法院申请执行。 审 判 长  刘 平 人民陪审员  韦绍艳 人民陪审员  刘尉彤 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  高 倩