广东省廉江市人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0881民初1431号原告：中国建设银行股份有限公司廉江支行，住所地：廉江市南市*****。统一社会信用代码：914************860。法定代表人：魏刚,男,该行行长,公民身份号码:440************130。委托诉讼代理人：揭英俊，广东海东律师事务所律师，系一般代理。委托诉讼代理人：黄仕海，中国建设银行股份有限公司廉江支行员工，系一般代理。被告：徐小仙，女，1972年8月27日出生，汉族，广东省廉江市人，住廉江市*************，公民身份号码：440************041。被告：廉江市长盈置业有限公司，住所地：廉江市实验学校西面（永福翰林苑第一期），统一社会信用代码：914***********609B。法定代表人：李某1。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告徐小仙、廉江市长盈置业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行委托诉讼代理人揭英俊、黄仕海、被告徐小仙到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国建设银行股份有限公司廉江支行向本院提出诉讼请求：1、判令解除原告与被告于2016年11月14日签订的编号为440101882-203*-*****522482的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告徐小仙偿还给原告的借款本金人民币209,576.73元及利息（计至2020年3月2日止拖欠的利息共计3797.86元；其余利息按合同的约定从2020年3月3日起计至全部欠款清偿之日止），被告廉江市长盈置业有限公司对上述的借款本金和利息承担连带清偿责任；3、判令原告对被告徐小仙所有的位于廉江市*******************的本案借款抵押物享有优先受偿权；4、判令二位被告承担本案的一切诉讼费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费等）。事实与理由：2016年11月14日，原告与被告签订编号为440101882-203*-*****522482《个人住房（商业用房）借款合同》（下称《借款合同》），原告是贷款人，被告徐小仙是借款人和抵押人，被告廉江市长盈置业有限公司是保证人。《借款合同》第29条约定：“借款人借款本金为人民币（大写）贰拾柒万元整”，第30条约定：“借款期限为（大写）壹佰贰拾个月（即2016年ll月14日至2026年11月14日）；”，第31条约定：本合同项下的贷款利率为“叁：浮动利率，即在基准利率水平上上浮10%,即年利率为5.39%，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上浮幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。”，第31条第二款第（二）项约定“本合同项下的借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整，本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为；”，和第34条约定：“一、约定还款日为：借款期限起始日在借款期限内每月对日，如当月没有借款期限起始日对日的，则当月最后一日为约定还款日；选择一次还本付息还款法的，约定还款日为本合同借款到期日。……三、借款人还款方法为：采用等额本息还款方法，在本合同签订时的贷款利率水平下，每1个月归还本息金额为人民币2,915.51元。”《借款合同》签订后，原告于2017年2月3日向被告发放贷款270,000.00元，截止至2020年3月3日，被告已拖欠4期（四个月）的借款本息没有偿还，构成了严重违约。根据《借款合同》第16条规定：“违约情形及可能危及贷款人债权的情形”其中第一项第1款：“借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项。”，第17条约定：“出现上述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使下述一项或几项权利：……2.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；3.解除与借款人的借贷关系；4.向借款人收取违约金，……6.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；7.对借款人尚未归还的全部借款上浮贷款利率、罚息利率，具体按贷款人制定的利率定价标准执行；以及根据合同第31条第二款第二项约定：本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%,贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上浮幅度同时调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。为此，原告现依约解除与二位被告于2016年11月14日签订的编号为440101882-203*-*****522482的《个人住房（商业用房）借款合同》，并宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本金和利息及相关费用，逾期罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。根据《借款合同》第37条约定：被告徐小仙以其所有的位于廉江市*******************作为本借款债权和实现债权费用的抵押物，并办理了预售商品房抵押权预告登记，原告对该抵押物享有优先受偿权。根据《借款合同》第12条、第13条和第41条的约定，贷款人原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、公证费、送达费、公告费、执行费、律师费等），由被告承但。根据合同第27条约定：被告的通讯和送达地址为廉江市*******************。被告徐小仙是本案的借款人和抵押人，被告廉江市长盈置业有限公司是保证人，因此，被告徐小仙应偿还原告的借款本金和利息，被告廉江市长盈置业有限公司承担连带清偿责任。为了维护原告的合法权益，特诉诸贵院，请求判如所诉。被告徐小仙辩称：我现在没有钱还，希望原告宽限点时间让我筹钱还。廉江市长盈置业有限公司没有进行答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，本院依法予以审查认定。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年11月14日，被告徐小仙与中国建设银行股份有限公司廉江支行签订《个人住房（商业用房）借款合同》，合同编号440101882-203*******522482。合同主要内容是：第二十八条：“借款人应将借款用于购置以下房产，未经贷款人书面同意，借款人不得改变借款用途：一、售房人：廉江市长盈置业有限公司；二、该房屋系借款人家庭使用贷款所购的第壹套房产，该房屋性质为商品房；三、房屋坐落：廉江市********************。”第二十九条：“借款人借款本金为人民币270000元。”第三十条：“借款期限为120个月（即2016年11月14日至2026年11月14日）。”第三十一条：“一、贷款利率本合同项下的贷款利率为年利率，执行下列第叁种：浮动利率，即在基准利率水平上浮10%，即年利率为5.39%；该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮/下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次。二、罚息利率（二）本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本条第一款约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。”合同同时约定，借款人出现任一违约情形或者可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权停止发放本合同项下的借款；宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用；解除与借款人的借贷关系......另查明，合同约定保证人在本合同项下提供的保证为连带责任保证，合同第四十一条第二项第2点约定，除本合同担保条款限定的担保责任外，本合同条款项下的债权在编号为建湛楼盘审核2016-054号《楼宇按揭合作协议》保证范围内。合同约定借款人、贷款负责人、保证人签字或加盖公章后生效。被告徐小仙同意贷款人将贷款款项一次划入被告廉江市长盈置业有限公司的账户。合同签订后，被告徐小仙用位于廉江市********************作借款抵押并于2016年2月2日办理了商品房抵押权预告登记〔登记证号为：粤（2016）廉江市不动产证明第0007086号〕。原告于2017年2月3日将借款270000元支付到被告徐小仙指定的账户廉江市长盈置业有限公司的账户。但至2020年3月3日止，被告徐小仙拖欠原告的到期本金7950元未偿还，利息3679.83元、罚息118.03元（共计3797.86元）未支付。至上述日期止，本案借款被告徐小仙尚欠原告借款本金共209576.73元未偿还。原告于2020年5月6日向本院申请财产保全，本院依法于2020年5月11日作出《民事裁定书》。裁定查封被告徐小仙名下的位于廉江市********************的房产中价值209577元的部分，查封期限为三年。本院认为：一、本案是金融借款合同纠纷,原告与被告签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法有效，受法律保护，双方应当履行合同义务。原告在签订合同后，已按约定全额支付了借款270000元给被告徐小仙指定的账户，已履行了自己的义务。被告徐小仙收到借款后，现没有按约定偿还借款本息给原告，已构成违约，应承担违约责任；依照《中华人民共和国合同法》第九十四条关于：“有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……”的规定，原告请求解除双方签订的《个人住房（商业用房）借款合同》，理由成立，应予准许。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“当事人应当按照约定的期限支付利息。……”、第二百零六条“当事人应当按照约定的期限返还借款的……”及第二百零七条“当事人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，原告请求判令被告徐小仙偿还个人住房按揭贷款本息，应予以支持。二、关于被告廉江市长盈置业有限公司应承担的责任问题。被告廉江市长盈置业有限公司为被告徐小仙向原告借款作连带责任保证，现借款已逾期且在保证期间内。依照《中华人民共和国担保法》第十八条：“当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。”的规定，被告廉江市长盈置业有限公司应在保证范围内承担保证责任。三、关于原告请求对被告徐小仙提供位于廉江市********************享有优先受偿权问题。依照《中华人民共和国物权法》第二十条：“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。”的规定，预告登记是“为保障将来实现物权”而作的一种登记，预告登记的权利对于登记物不享有物权，而仅享有未来取得物权的请求权。本案中，原告已对抵押的房屋进行了抵押权预告登记，其只是享有未来取得抵押权的请求权，并没有就涉案房屋设立抵押权，不能对涉案房屋折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。故原告请求对涉案的商铺享有优先受偿权无法律依据，本院不予支持。四、依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”的规定，被告廉江市长盈置业有限公司经本院传票传唤，不到庭参加诉讼，本院有权依法作出缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第九十四条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、《中华人民共和国物权法》第二十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司廉江支行与被告徐小仙签订的编号为440101882-203*-*****522482的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、限被告徐小仙在本判决发生法律效力之日起十日内偿还借款本金人民币209576.73元及利息（计至2020年3月3日止拖欠的利息共计3797.86元；其余利息从2020年3月4日起按原合同约定计算至清偿借款之日止）给原告中国建设银行股份有限公司廉江支行，被告廉江市长盈置业有限公司承担连带清偿责任；如果被告未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的利息。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司廉江支行的其他诉讼请求。本案受理费2250.31元，保全费1567.89元，由被告徐小仙、廉江市长盈置业有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审判员  潘玉霞二〇二〇年七月十日书记员  李晓慧附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十四条有下列情形之一的，当事人可以解除合同：……（四）当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的的；……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行，采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。……第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。……第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第二十条当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。