福建省连城县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0825民初1652号 原告：连城县农村信用合作联社，住所地福建省连城县莲峰镇北大东路64号（百花金城小区1号楼），统一社会信用代码913508257053291561。 法定代表人：苏长育，理事长。 委托诉讼代理人：陈永斌，福建斌建律师事务所律师。 被告：邹秀凤，女，1974年8月19日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈瑶，女，2000年11月7日出生，汉族，住福建省连城县。 被告：陈某1，女，2006年3月5日出生，汉族，住福建省连城县，公民身份号码码350825200603055420。 被告：陈某2，男，2015年10月8日出生，汉族，住福建省连城县。 陈某1、陈某2共同法定代理人：邹秀凤（陈某1、陈某2之母），女，住福建省连城县。 被告：张鹏飞，男，1962年4月15日出生，汉族，住福建省连城县。 原告连城县农村信用合作联社（以下简称连城信用联社）与被告邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2、张鹏飞金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月17日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告连城信用联社委托诉讼代理人陈永斌、被告邹秀凤、陈瑶、陈某1及陈某2法定代理人邹秀凤、张鹏飞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 连城信用联社向本院提出诉讼请求：1．判决邹秀凤偿还连城信用联社借款本金5万元及所欠利息1138元；2．判决邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2在继承陈聚文的遗产范围内偿还连城信用联社借款本金5万元并支付该款自2020年起至还清之日止按月利率9‰计算的利息；3．判决邹秀凤支付给连城信用联社以5万元为本金自2020年起至还清之日止按月利率9‰计算的利息；4．判决张鹏飞对上述债务承担连带清偿责任。事实与理由：2017年5月24日，邹秀凤的丈夫陈聚文（已故）在连城信用联社处办理“福万通”普惠金融贷记卡一张，卡号为6228××××3106，额度为5万元。办理好该卡后，陈聚文消费了5万元。2018年9月6日，经陈聚文、邹秀凤申请，陈聚文、邹秀凤及张鹏飞与连城信用联社签订《最高额保证借款合同》，额度调整为10万元。该《最高额保证借款合同》中，陈聚文及邹秀凤为借款人，张鹏飞为保证人。合同约定：自2018年9月6日起至2020年5月31日止，由贷款人在最高贷款本金余额10万元内对借款人一次或者分次发放贷款；该期间为最高额担保债权本金确定时间，每笔贷款的最后期限不超过2020年5月31日；借款用途为综合消费；贷款利率为固定利率即月利率6‰，按月结息，结息日为每月的第20日；合同还约定贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息。该卡号为6228××××3106普惠金融贷记卡额度调至10万元后，又消费了5万元，总计消费10万元。但没有按约定还款。至2010年5月31日欠本金10万元及利息（手续费）1138元未还。连城信用联社认为，鉴于陈聚文已经死亡，陈聚文2018年9月6日之前所消费的5万元的本息还款义务应当由其法定继承人在其继承陈聚文遗产范围内对该5万元借款本息承担还款义务及违约责。2018年9月6日后的5万元借款本息陈聚文和邹秀凤为共同借款人，应当共同按合同约定还本付息。因陈聚文已经死亡，应当由邹秀凤承担还款责任及承担贷款逾期加收50%贷款罚息的违约责任。张鹏飞作为保证人，根据《中华人民共和国担保法》的规定及合同约定，应对邹秀凤的上述还款义务承担连带清偿责任。为维护自己的合法权益，连城信用联社依法提起诉讼，请求判如所请。 邹秀凤辩称，邹秀凤知道本案贷款，借款时邹秀凤有签字，但是邹秀凤不知道该笔贷款用于哪里，该笔贷款没有用于家庭生活。 陈瑶辩称，陈聚文没有留下遗产，陈瑶同意放弃遗产继承权。陈瑶目前也没有偿还能力。 张鹏飞辩称，一、连城信用联社没有对借款人的资信、借款用途、还款能力、还款方式等情况进行严格审查，没有认真履行审查职责。二、连城信用联社起诉状所述内容与客观事实严重不符。1、连城信用联社所主张的借款人卡号与借款人在“福万通”普惠金融卡申请表上所填写的卡号不一致。2、《最高额保证借款合同》上所写的最高贷款本金是“壹拾3元”，不是“壹拾万元”，所以张鹏飞担保的是13元。3、连城信用联社提供的交易记录显示卡号为6222××××3106的卡自2018年9月6日后的9月11日至25日共预借现金8笔2万元，与起诉状的述称的总计消费10万元不符，且出现时间倒置问题。4、按照“福万通”普惠金融卡章程规定，只限申请表中填列的申领人使用，不得出租、转借或非本人使用。持卡人陈聚文3月23日死亡，之后的4月5日、6日都又发生共5笔计3万元的消费交易记录。三、根据债务清偿原则，应当由借款人及其家庭成员先行履行清偿责任，或者执行可供清偿债务的家庭财产。1、本案借款属于夫妻共同债务，邹秀凤应当承担清偿责任。2、陈瑶系借款人长女，已成年，实际参与消费了本案借款的其中部分款项，也应当共同承担清偿责任，履行清偿义务。3、陈聚文、邹秀凤夫妻共同生活期间，在连城县××乡××村××路××号，建有房屋壹幢，具有清偿债务的执行条件，理应先行清偿。4、邹秀凤不能一味要求张鹏飞承担担保责任，而自己有条件履行清偿义务却不履行。综上所述，张鹏飞在本案中不应承担担保责任。 本院经审理认定事实如下：2017年4月23日，陈聚文向连城信用联社申请办理福万通普惠金融卡，填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》，申请信用额度为5万元，陈聚文在申请表“申请人申明及签名”处签署：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓福万通普惠金融卡的相关信息，愿意遵守领用合约的各项规则”，并在“申请人”处签字。《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡领用合约》约定：连城信用联社核准发给陈聚文普惠金融贷记卡后，陈聚文应按照连城信用联社网站等渠道公布的《福建省农村信用社农商银行福万通普惠金融贷记卡收费标准》承担各类费用；普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据陈聚文的透支金额按日计收利息、费用。陈聚文需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，若陈聚文在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付违约金（最低还款额未还部分的5%，最低5元）；陈聚文超过到期还款日，未偿还透支款项或利息（含手续费、年费等相关费用）的，连城信用联社有权依法向陈聚文催收并停止陈聚文使用卡片，同时要求陈聚文全额偿还所欠款项。2017年5月24日，连城信用联社经核准向陈聚文发放卡号为6228××××3106的普惠金融卡，信用额度5万元。陈聚文取得普惠金融卡后在2017年7月23日至2017年11月15日期间使用该卡支用借款5万元。 2018年9月6日，陈聚文向连城信用联社申请将普惠金融卡的额度调整为10万元，并重新填写了《福万通普惠金融贷记卡申请表》一份，陈聚文在申请表“申请人”处签字，邹秀凤在“申请人配偶姓名（签章）”处签字。同日，陈聚文、邹秀凤共同向连城信用联社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，陈聚文、邹秀凤保证按期归还陈聚文办理的福万通普惠金融卡本金、利息及其他费用。同日，连城信用联社与陈聚文、张鹏飞签订《最高额保证借款合同》，合同约定：自2018年9月6日起至2020年5月31日止，由贷款人在最高贷款余额10万元内，对借款人一次或分次发放贷款；借款月利率为6‰，贷款逾期，自逾期之日起按借款执行利率加收50%逾期贷款罚息，借款人欠息，欠息部分按逾期贷款罚息利率计收利息；保证人张鹏飞愿为连城信用联社与陈聚文所形成的上述债权提供最高额保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为主合同约定的债务履行期届满之日起二年。最高额担保债权本金为10万元，基于债权本金所产生的、担保范围内的利息、罚息、违约金、实现债权的一切费用及其他应付费用等也属于被担保的债权。邹秀凤在合同“借款人（签章）”处签字。合同签订后，陈聚文在2018年9月11日至2018年9月25日期间使用普惠金融卡支用借款2万元。2020年3月23日，陈聚文因疾病死亡。2020年4月5日至2020年4月6日，邹秀凤使用普惠金融卡支用借款3万元。截至2020年5月31日，陈聚文名下的普惠金融卡尚欠连城信用联社借款本金10万元、利息1138元。 另查明，陈聚文与邹秀凤系夫妻关系。陈瑶、陈某1、陈某2系陈聚文与邹秀凤的婚生子女，除邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2外，陈聚文无其他第一顺序继承人。庭审中，陈瑶表示放弃对陈聚文遗产的继承权。 本院认为，连城信用联社与陈聚文签订的《福万通普惠金融贷记卡领用合约》，与陈聚文、张鹏飞签订的《最高额保证借款合同》，系各方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立有效，各方当事人均应按照合同约定履行各自的义务。借款到期后，陈聚文未按合同约定还款，构成违约，应承担偿还借款本息的违约责任。本案中，发生在2018年9月6日前的借款5万元属于陈聚文以个人名义所负的债务，系陈聚文个人债务，陈聚文死亡后，该债务应由陈聚文的遗产继承人在继承遗产范围内负责偿还。邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2作为陈聚文的第一顺序法定继承人,应在继承陈聚文遗产实际价值范围内承担清偿责任。虽然陈瑶在庭审中表示放弃继承陈聚文的遗产，但并未提供证据证实遗产尚未处理、其放弃在法定期限内,应承担相应的举证不能的法律后果，其辩解意见，本院不予采纳。基于权利与义务对等原则,判令继承人在继承遗产的范围内承担偿还责任,一方面有利于避免继承人继承财产后不偿还债务的风险,保障债权人权利,另一方面以继承遗产为限的责任范围,亦不会对继承人的合法权利造成损害。连城信用联社要求邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2在继承遗产范围内偿还借款本金5万元及相应利息的诉讼请求,本院予以支持。发生在2018年9月6日后的借款5万元，邹秀凤作为陈聚文的配偶向连城信用联社出具《福万通普惠金融卡夫妻共同偿还确认书》，并在《最高额保证借款合同》上签字，且其中3万元系邹秀凤在陈聚文死亡后支用的，应当认定为夫妻共同债务，邹秀凤应共同偿还。陈聚文死后，邹秀凤作为陈聚文的配偶应承担偿还责任。连城信用联社要求邹秀凤偿还借款本金5万元及相应利息的诉讼请求，本院予以支持。张鹏飞自愿为连城信用联社与陈聚文在2018年9月6日至2020年5月31日期间所形成的债权提供连带责任保证，最高额担保债权本金为10万元，现仍处于合同约定的保证期间内，张鹏飞应按合同约定对陈聚文在此期间尚欠的借款本金5万元及利息承担连带清偿责任。张鹏飞承担保证责任后，有权向邹秀凤追偿。张鹏飞关于连城信用联社未尽审查义务，其担保金额是13元、不应承担担保责任的辩解，缺乏事实和法律依据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国继承法》第二条、第二十五条、第三十三条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、邹秀凤、陈瑶、陈某1、陈某2应在本判决生效之日起十日内在继承陈聚文遗产实际价值范围内偿还连城县农村信用合作联社借款本金5万元，并支付自2020年6月1日起至借款还清之日止，以本金5万元为基数按月利率为9‰计算的利息； 二、邹秀凤应在本判决生效之日起十日内偿还连城县农村信用合作联社借款本金5万元、利息1138元，并支付自2020年6月1日起至借款还清之日止，以本金5万元为基数按月利率为9‰计算的利息； 三、张鹏飞对上述第二项债务承担连带清偿责任。张鹏飞承担保证责任后，有权向邹秀凤追偿。 四、驳回连城县农村信用合作联社的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2322.7元，减半收取1161.35元，由邹秀凤负担。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提供副本，上诉于龙岩市中级人民法院。 本案生效后（当事人提起上诉的，以上诉法院生效判决为准），负有履行义务的当事人须依法按期履行判决，逾期未履行的，应向本院报告财产状况，并不得有高消费及非生活和工作必需的消费行为。本条款即为执行通知，违反本条规定的，本案申请执行后，人民法院可依法对相关当事人采取列入失信名单、罚款、拘留等措施，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 审 判 员  陈裕贤 二〇二〇年七月二十二日 法官 助理  黄小琴 代理书记员  吴俊杰 附：相关法律条文 1.《中华人民共和国合同法》 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2．《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 3.《中华人民共和国继承法》 第二条继承从被继承人死亡时开始。 第二十五条继承开始后，继承人放弃继承的，应当在遗产处理前，作出放弃继承的表示。没有表示的，视为接受继承。 受遗赠人应当在知道受遗赠后两个月内，作出接受或者放弃受遗赠的表示。到期没有表示的，视为放弃受遗赠。 第三十三条继承遗产应当清偿被继承人依法应当缴纳的税款和债务，缴纳税款和清偿债务以他的遗产实际价值为限。超过遗产实际价值部分，继承人自愿偿还的不在此限。 继承人放弃继承的，对被继承人依法应当缴纳的税款和债务可以不负偿还责任。 4．《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。