广东省云浮市云城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5302民初929号原告：中国银行股份有限公司云浮分行。住所地：云浮市云城区建设北路**。负责人：罗丽丹。委托诉讼代理人：温彩媚，广东广鑫律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘小枚，广东广鑫律师事务所律师。被告：郑奖，男，汉族，1992年9月12日出生，户籍住址云浮市郁南县***************，现住云浮市郁南县*******，公民身份号码：445************014。原告中国银行股份有限公司云浮分行（以下简称中行云浮分行）与被告郑奖信用卡纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法由审判员陈丽萍适用简易程序于2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人温彩媚到庭参加诉讼，被告郑奖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。案件事实一、申办信用卡情况：2017年4月20日，被告郑奖通过其持有的信用卡622**********851向原告申请分期付款业务，并填写了《中国银行“易达钱”申请表》。经原告审核同意，其向被告授信本金10万元，自2017年6月13日起贷款本金和手续费分36期归还，每期还款日为每月13日。二、信用卡透支情况：从2018年9月23日起，被告开始不能足额还款。原告明确截至2020年5月11日，被告尚欠原告信用卡透支本金61028.43元、利息14080.94元、违约金11797.59元。截止辩论终结之日，被告未向原告结清上述款项。三、信用卡领用合约的主要内容：原告中行云浮分行（甲方）与被告郑奖（乙方）签订的《中国银行信用卡申请表》所附的《中国银行股份有限公司“易达钱”领用合约》，约定：原告为乙方、被告为甲方，第三条（第17小点）约定：“分期易达钱的本金偿还按甲方申请成功的分期期限在首期还款日和每月还款日等额偿还，同时按分期付款金额收取分期付款手续费……分期付款手续费收取方式为分期收取方式，按分期期限平均分配在每月，与每月应还本金同时收取，具体收取方式由双方在甲方申请时确定。如甲方未在上述还款日还款，则自该还款日起以当期未还本金和应付未付分期付款手续费计息，日利率为万分之五。”第三条第三款（第19小点）约定：“甲方除按照本合约约定每期支付本金和利息外，甲方还应对在到期还款日后产生的应还未还部分款项的5%向乙方支付滞纳金，逾期超过三个月的，甲方应向乙方支付全部欠款。”中国银行“易达钱”费率表载明：“滞纳金的收费标准是按照最低还款额未偿还部分的5%收取，最低为人民币10元或1美元或125日元；日息万分之五，按月计收复利”。四、原告的诉讼请求：1、判令被告郑奖立即归还拖欠的信用卡(卡号为：622**********851)透支余额人民币61028.43元给原告，并支付自2018年9月23日起至还清日止的透支金额产生的逾期利息、违约金给原告(暂计至2019年12月25日，逾期利息为8395.44元及违约金为10207.02元；之后的逾期利息按日息万分之五计算，按月计收复利到还清款日止，违约金按最低还款额未还部分的5%收取到还清款日止)给原告；2、判令被告向原告支付为实现本案债权支出的律师费用10370元；3、本案诉讼费等费用由被告承担。五、其他需要说明的事项：（一）原告主张计收违约金的依据是《中国银行信用卡领用合约》中约定关于滞纳金的计算标准和收取方式。（二）2020年2月26日，原告委托广东广鑫律师事务所进行诉讼代理，并签订《委托代理合同》，原告为此支付律师费10370元。六、被告郑奖未作答辩，亦未提交证据。裁判理由与结果本院认为，本案是信用卡纠纷。被告郑奖向原告申领信用卡及双方签订合同，是双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，故原告中行云浮分行与被告郑奖成立有效的信用卡合同关系，双方当事人应严格依照合同约定履行各自的义务。原告按约定向被告郑奖发放款项，被告使用案涉信用卡办理分期还款业务，自2018年9月23日起未按约定及时还款，其行为已经构成违约，应承担相应的民事责任。按照合同约定被告逾期超过三个月即三期未足额还款，原告有权宣布尚未归还的欠款立即到期，其于2020年5月11日向本院提起诉讼，应视为原告向被告宣布全部欠款到期，现原告请求被告郑奖归还涉案信用卡透支本金61028.43元和利息，理据充分，本院予以支持。具体利息计算方式：截至2020年5月11日利息为14080.94元，从2020年5月12日起至还清款日止的利息，应按照《中国银行信用卡领用合约》的约定，按每日万分之五计算。对于违约金的计付，《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准”，该通知自2017年1月1日起实施，本案中，原告主张计收的违约金发生在2017年1月1日后，收取依据为《中国银行信用卡领用合约》关于滞纳金的约定，未能提供证据证明其与被告郑奖就违约金的收取方式和标准达成协议，故原告请求被告支付自2018年9月23日起至还清日止的违约金，理由不成立，本院不予支持。按照约定，被告郑奖应承担原告为实现债权而支出的律师费，原告委托广东广鑫律师事务所律师代理本案诉讼需支出律师费10370元，有《委托代理合同》、《授权委托书》、发票等予以证实，且收费符合政府指导价，本院予以确认，故原告请求被告郑奖承担律师费10370元，理由成立，本院予以支持。被告郑奖经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃质证和抗辩的权利，依法可缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告郑奖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行归还透支本金61028.43元。二、被告郑奖于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国银行股份有限公司云浮分行支付利息（暂计至2020年5月11日的利息为14080.94元；从2020年5月12日起至还清之日止，以透支本金61028.43元为基数，按照每日万分之五的标准计算）。三、被告郑奖于本判决发生法律效力之日起十日内支付律师费10370元给原告中国银行股份有限公司云浮分行。四、驳回原告中国银行股份有限公司云浮分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费2050元，适用简易程序减半收取1025元（该款原告中国银行股份有限公司云浮分行已预交），由原告中国银行股份有限公司云浮分行负担116元，被告郑奖负担909元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈丽萍二〇二〇年七月二十日书记员  温闰霞附本判决援引的法律条文:《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。