四川省简阳市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0180民初2109号 原告：四川简阳农村商业银行股份有限公司武庙分理处，住所地四川省简阳市武庙乡前进路1幢1-9号，统一社会信用代码9151208156568178XY。 负责人：钟浩，主任。 委托诉讼代理人：付晓君，男，1971年5月13日出生，汉族，住四川省简阳市。 被告：叶仁先，女，1966年5月19日出生，汉族，住四川省成都市金牛区。 原告四川简阳农村商业银行股份有限公司武庙分理处（以下简称“农商银行武庙分理处”）与被告叶仁先金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月15日立案后，依法适用简易程序于2020年7月14日公开开庭进行了审理，农商银行武庙分理处的委托诉讼代理人付晓君到庭参加诉讼，被告叶仁先经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行武庙分理处向本院提出诉讼请求：1.判令叶仁先立即归还借款本金793,720.84元，从2018年1月17日至2020年6月11日的利息45,949.78元，本息合计839,670.62元，以及支付从2020年6月12日起至偿还完本金之日止按合同约定利率计算的利息（含罚息）；2.判令农商银行武庙分理处有权根据《最高额抵押合同》就叶仁先提供的位于成都市郫都区安靖镇御景路140号13栋1单元6层12号的房地产，建筑面积156.2平方米，折价或者以拍卖、变卖所得的价款优先受偿；3.判令叶仁先承担本案全部诉讼费用、评估费用、保全费用及农商银行武庙分理处实现债权的全部费用。事实和理由：叶仁先于2018年1月17日在农商银行武庙分理处办理抵押贷款，金额800,000.00元，利率6.92708‰，由叶仁先夫妇按份共有的位于成都市郫都区安靖镇御景路140号13栋1单元6层12号的住宅用房，建筑面积为156.2平方米住宅作抵押担保，借款已于2020年1月9日到期。现叶仁先未如约还本付息，截止2020年6月11日，其已结欠农商银行武庙分理处贷款本金793,720.84元，利息45,949.78元，本息合计839,670.62元。叶仁先的行为已严重违背借款合同约定，为维护自身的合法权益，现农商银行武庙分理处诉讼来院，望判如诉请。 叶仁先未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2018年1月10日，借款人叶仁先（甲方）与贷款人农商银行武庙分理处（乙方）签订了《个人借款合同》（合同编号：8425022018000197号），主要约定：1.叶仁先向农商银行武庙分理处借款80万元，用于购酒水；2.贷款期限自2018年1月10日至2020年1月9日；3.贷款利率为浮动利率，即在基准利率水平上上浮75%，并自起息日起至本合同项下本息全部清偿之日止，如遇基准利率调整，则自下年1月1日起按合同约定的浮动比例确定新的贷款利率和罚息利率，贷款逾期的罚息利率为贷款利率上浮50%；4.按月结息，结息日固定为每月的第20日；5.贷款人为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由借款人承担；6.各笔借款的金额、利率、期限、用途以借款借据为准；7.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用，贷款人有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即归还借款本息及相关费用。同日，叶仁先与农商银行武庙分理处签订了《最高额抵押合同》（合同编号：842520180000127号），《最高额抵押合同》主要约定：叶仁先以其夫妻按份共有的住宅（位于成都市郫都区安靖镇御景路140号13栋1单元6层12号，建筑面积为156.2平方米）为上述《个人借款合同》项下的全部债务包括但不限于全部本金、利息、复利、罚息、违约金、赔偿金、贷款人实现债权与担保权利而发生的费用等提供最高额抵押担保。黄贵友系叶仁先丈夫，在个人借款申请书以及《最高额抵押合同》中均签字。在2018年1月17日，前述抵押物办理了抵押登记。同日，农商银行武庙分理处与叶仁先签署《借款借据》并向叶仁先发放了贷款80万元，《借款借据》载明：借款金额80万元，借款日期2018年1月17日，借款到期日期2020年1月09日，执行月利率6.92708‰。 其后，叶仁先结清了2018年1月17日至2019年12月20日的应还利息及归还了部分本金6,279.16元(2020年2月20日还本金6,000元、2月28日还本金279.16元)。2019年12月21日起叶仁先未按约结清利息，截止2020年6月11日，叶仁先已结欠农商银行武庙分理处借款利息及罚息共计45,949.78元。2019年10月26日农商银行武庙分理处制作了《贷款到期通知书》，宣布本案所涉贷款将于2020年1月9日到期，请叶仁先按照合同的约定准备资金，如期偿还。且已送达叶仁先。 以上事实，有农商银行武庙分理处向本院提供的农商银行武庙分理处营业执照复印件及负责人身份证明，叶仁先的居民身份证复印件，个人借款申请书、个人借款合同、《最高额抵押合同》、借款借据、贷款到期通知书的复印件，不动产登记证明、房屋权属证及相关材料的复印件等证据，以及农商银行武庙分理处在庭审中的陈述在案佐证。上述证据具有真实性、合法性、关联性，本院予以确认。 本院认为，合法的借贷关系受法律保护。叶仁先经本院合法传唤拒不参加诉讼，视为其放弃其答辩的权利。农商银行武庙分理处与叶仁先签订的《个人借款合同》、《最高额抵押合同》，均系各方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护，对合同的当事人均具有约束力，农商银行武庙分理处与叶仁先均应按约履行合同。 关于借款本金、利息及罚息问题。叶仁先至今只向农商银行武庙分理处偿还借款本金6,279.16元，仍有793,720.84元至今未偿还。故对农商银行武庙分理处主张叶仁先偿还借款本金793,720.84元的诉讼请求，本院予以支持。截止2020年1月9日，叶仁先已欠农商银行武庙分理处利息3,509.72元，因本案所涉贷款的逾期时间为2020年1月10日，按照合同约定，逾期之日前，叶仁先应向农商银行武庙分理处支付利息，自逾期之日起，叶仁先应向农商银行武庙分理处支付罚息，故对农商银行武庙分理处主张叶仁先支付从2019年12月21日起应支付农商银行武庙分理处的利息（含罚息）金额，按合同约定利率以借款本金金额计算至叶仁先偿还完本金之日止的诉讼请求，本院支持叶仁先向农商银行武庙分理处支付自2019年12月21日起至2020年1月9日止，以未还借款本金为基数，按月利率6.84792‰计算的利息共计3,509.72元，并支付自2020年1月10日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.39062‰（6.92708‰×150%）计算的利息。 关于抵押担保责任的问题。叶仁先用其夫妻共同所有的房产为叶仁先向农商银行武庙分理处的本案所涉贷款提供抵押担保，并办理了房产抵押登记手续，农商银行武庙分理处的抵押权已经成立并生效。根据《中华人民共和国物权法》第一百七十条“担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。”的规定，农商银行武庙分理处主张在抵押财产折价、拍卖或变卖后的价款内优先受偿的诉讼请求，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。 关于实现债权费用的问题。虽然农商银行武庙分理处、叶仁先约定了实现债权的费用由叶仁先承担，但是农商银行武庙分理处对实现债权产生的费用未举证予以证明，故对农商银行武庙分理处主张实现债权的全部费用由叶仁先承担的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告叶仁先在本判决生效之日起十日内偿还原告四川简阳农村商业银行股份有限公司武庙分理处借款本金793,720.84元,并支付自2019年12月21日起至2020年1月9日的利息3,509.72元以及自2020年1月10日起至还清借款之日止，以未还借款本金为基数，按月利率10.39062‰‰计算的利息； 二、原告四川简阳农村商业银行股份有限公司武庙分理处有权对被告叶仁先提供的抵押物（位于成都市郫都区安靖镇御景路140号13栋1单元6层12号，建筑面积为156.2平方米）折价或拍卖、变卖所得价款，在被告叶仁先应承担的上述债务范围内优先受偿； 三、驳回原告四川简阳农村商业银行股份有限公司武庙分理处的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费减半收取计6,098元，由被告叶仁先负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审判员  文飞 二〇二〇年七月二十一日 书记员  罗伟