广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初767号原告：广东丰顺农村商业银行股份有限公司，住所地：丰顺县*之一办公楼，统一社会信用代码：914**********079。法定代表人：何镇新，该行董事长。委托诉讼代理人：陈汉昌，广东粤顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：何绍基，广东粤顺律师事务所律师。被告：彭兴集，男，汉族，1964年12月28日出生，住广东省丰顺县，公民身份号码：441************13。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告彭兴集金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人陈汉昌到庭参加诉讼，被告彭兴集经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告偿还借款本金合计344000元，利息14487.9元(截止2020年5月11日，以后按合同约定的利率计息），本息合计358487.9元；2.判令处置被告提供位于丰顺县*（证号：粤20**丰顺县不动产权第00***）的房地产权，所得价款优先偿还借款；3.诉讼费由被告承担。诉讼过程中，原告增加诉讼请求：判令解除原、被告签订的合同编号为：100*285号借款合同。事实及理由：被告于2018年1月19日与原告签订合同编号为：100*285号借款合同，向原告借款本金为35万元，用于粮油经营，约定借款期限到2021年1月22日止，利率按8.6%计，按月结息，分期还款，逾期加收利息50%，为确保借款合同的正常履行，被告于2018年1月19日与原告签订抵押担保合同，合同编号101*132，由被告提供位于丰顺县*（证号：：粤20**丰顺县不动产权第00***的房地产权作抵押担保，并办理了他项权利登记（证号：粤：粤20**丰顺县不动产证明第00***双方还约定了其他的违约责任等相关事项，合同履行过程中，被告未能依照约定归还借款本息，已构成违约，为维护原告的合法权益，原告于2020年5月13日向被告发出贷款提前到期通知书，这一事实有被告与原告签订的借款合同、抵押担保合同、借据、贷款提前到期通知书、他项权证、抵押物清单、抵押声明书、房产权证复印件等为凭。至2020年5月11日止被告累计结欠我行贷款本金344000元及利息14487.9元。现被告已构成违约，为维护我行合法权益及正常金融秩序，特提起诉讼，请求法院支持原告的请求。被告彭兴集未作答辩。本院经审理认定事实如下：被告彭兴集与丰顺县农村信用合作联社于2018年1月19日签订一份《借款合同》（合同编号：100*285号），约定借款人向贷款人贷款35万元用于粮油经营，借款期限自2018年1月22日起至2021年1月22日止，期限36个月。其中该合同第二条约定：“本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为81.0527%，本合同签订时的基准利率为利率4.75%，贷款利率为8.6%。利率实行一年一定，在借款期限内分段计息。借款期限在一年（含）以下的，执行本合同利率，不分段计息。借款期限在一年以上的，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度最后一次调整的基准利率为准）及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率；该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；……对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利息自贷款实际发放日开始计息，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应于每一结息日的次日支付利息”。第五条约定：“借款人按借款凭证或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金”。第九条约定：“贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担”。第十二条约定：“借款人出现下列情形之一，即构成违约：1.借款人向贷款人提供虚假的资料、文件；2.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；3.借款人未按本合同约定借款用途使用借款；……借款人违约的，贷款人有权停止发放本合同项下的贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金，对借款人未按时还清的借款本金和利息自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利，行使担保权利，解除与借款人的借贷关系；对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。被告彭兴集在上述借款合同的借款人处签名并按捺指印。2018年1月19日，被告彭兴集（抵押人）与丰顺县农村信用合作联社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》（合同编号为：101*132号），约定被告彭兴集同意将其所有的位于丰顺县（证号：粤2：粤20**丰顺县不动产权第00***地产权为上述借款合同项下的债务提供抵押担保，并办理了抵押权登记（证号：粤20：粤20**丰顺县不动产证明第00***担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。如债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。被告彭兴集在上述抵押担保合同的抵押人处签名并按指模确认。2018年1月24日，被告彭兴集提供的抵押物在丰顺县国土资源局（现丰顺县自然资源局）办理了抵押登记手续，证号为：粤（2018）丰顺县不动产证明第00*13号，证书上载明抵押期限为2018年1月22日至2021年1月22日。2018年1月19日，被告彭兴集还与丰顺县农村信用合作联社签订一份《分期还款计划书》，双方同意借款本金35万元按分期偿还的方式偿还本金，第一期于2018年6月21日偿还本金2000元，第二期于2018年12月21日偿还本金2000元，第三期于2019年6月21日偿还本金2000元，第四期于2019年12月21日偿还本金2000元，第五期于2020年6月21日偿还本金5000元，第六期于2021年1月22日偿还本金337000元。被告彭兴集签订上述《借款合同》后，原告于2018年1月25日通过银行转账的方式将35万元借款支付至被告彭兴集指定的银行账户。之后，被告彭兴集按约偿还第一期、第二期和第三期的借款本金共6000元，截至2020年5月11日，被告彭兴集仍拖欠丰顺县农村信用合作联社借款本金344000元及利息14487.9元。再查明，丰顺县农村信用合作联社于2018年10月29日变更登记为广东丰顺农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告向本院提交的《借款合同》、《借款借据》、《抵押担保合同》、《抵押声明书》、抵押物清单等证据予以证明，本院依法予以确认。本院认为，被告彭兴集与原告于2018年1月19日签订的《借款合同》和《抵押担保合同》，均是当事人在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，合同当事人的意思表示真实，不违反法律法规的禁止性规定，应为有效合同，受法律保护，合同当事人依照合同的约定享有权利和承担义务。关于原告请求判令解除原告与被告签订的借款合同的问题。根据原告与被告签订的《借款合同》第十二条约定，借款人未按照约定向原告偿还借款本息即为违约行为，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，现被告彭兴集已经出现违约行为，原告有权行使解除合同的权利，故对原告的该诉请，本院予以支持。关于原告请求被告归还借款本金344000元及计至2020年5月11日的利息14487.9元（此后利息另计）的问题。原告主张的借款本金及利息有《借款合同》及借款借据等证据为凭，原告按合同约定向被告彭兴集发放了贷款，而被告彭兴集借款后，未按约向原告足额偿还借款本息，属违约行为，合同解除后，原告有权提前收回借款，并要求被告按合同约定承担违约责任，双方在《借款合同》对借款的利率及罚息利率进行了约定，且该约定不违反法律规定，本院予以支持。关于原告请求判令原告对抵押物享有优先受偿权的问题。本院认为，当事人设定抵押的目的在于担保债务的履行，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原、被告签订《抵押担保合同》，由被告提供其位于丰顺县*的房屋作为抵押，并依法办理了抵押权登记手续，抵押合法有效，而被告彭兴集未按照约定向原告偿还借款本息，属于违约，符合合同中约定处置抵押物的条件，因此，原告有权依法行使抵押权，对抵押物处置后所得价款在抵押物的抵押权登记的债权数额范围内享有优先受偿权，故本院依法对该诉请予以支持。被告彭兴集经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，应视为其自动放弃质证和抗辩等诉讼权利。据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十八条、第二百零二条，《中华人民共和国担保法》第三十六条第一、二款、第三十八条，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款规定、第一百四十四条，判决如下：一、解除原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告彭兴集签订的合同编号为100*285号的借款合同；二、被告彭兴集应于本判决发生法律效力之日起十日内，向原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司偿还借款本金344000元及计至2020年5月11日的利息（含罚息）14487.9元，自2020年5月12日起至还清全部借款本金之日止的利息，按照原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告彭兴集签订的《借款合同》约定计付；三、若被告彭兴集未按上述期限还款，则原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司对被告彭兴集提供的丰顺县*（证号为：粤20**丰顺县不动产权第00*07号）以折价、拍卖或者变卖所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6676元，减半收取计3338元（原告已预交），由被告彭兴集承担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省梅州市中级人民法院。审判员  蔡庆省二〇二〇年七月九日书记员  刘愉婷附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国担保法》第三十六条第一、二款以依法取得的国有土地上的房屋抵押的，该房屋占用范围内的国有土地使用权同时抵押。以出让方式取得的国有土地使用权抵押的，应当将抵押时该国有土地上的房屋同时抵押。第三十八条抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国担保法＞若干问题的解释》第五十条以担保法第三十四条第一款所列财产一并抵押的，抵押财产的范围应当以登记的财产为准。抵押财产的价值在抵押权实现时予以确定。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。