广东省深圳市罗湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）粤0303民初7500号 原告：中国银行股份有限公司深圳市分行，住所地：深圳市罗湖区建设路**国际金融大厦，统一社会信用代码：91440300455769027E。 负责人:姚华明，行长。 委托诉讼代理人：唐蜜，广东华途律师事务所律师，执业证号：14403201911084278。 委托诉讼代理人：牛悦，广东华途律师事务所实习律师，实习证号：190219072112342。 被告：吴娟等3人（各案被告及身份信息详见附表一） 原告中国银行股份有限公司深圳市分行与被告吴娟等信用卡纠纷三案，本院于2020年3月6日立案后，适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案原告委托诉讼代理人唐蜜到庭参加诉讼。被告吴娟等三人经本院公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法对其进行缺席审理。本系列案现已审理终结。 案件相关事实 一、各被告向原告申领中国银行信用卡，并接受申请表所附的信用卡领用合约及申请表所有条款为持卡人使用该信用卡的合约条款，原告经审批同意给予各被告办理信用卡。各被告申请信用卡的日期和信用卡卡号详见附表二。 二、“领用合约”及收费标准就以下条款进行了约定：除本合约另有规定，被告非现金透支交易（除透支取现及转账交易外的交易）从原告非现金透支交易记账日至原告规定的到期还款日（含当天，遇节假日不顺延）止为免息还款期，信用卡的免息还款期一般为20-50天，具体到期还款日和免息还款期等以被告申请的信用卡产品的规则为准，被告在免息还款期内偿还信用卡账户内所有欠款的，无需支付透支利息，在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，被告应按本合约支付每期账单透支利息及还款违约金，透支利息由非现金透支交易记账日起以实际欠款金额及实际欠款天数正常计算；被告在到期还款日之前未能偿还当期对账单列明的最低还款额（最低还款额=信用额度内消费金额×10%+预借现金交易金额×100%+前期最低还款额未还部分×100%+分期付款约定的应计入账单的最低还款额×100%），被告除按照规定利率支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付还款违约金（还款违约金=（最低还款额-您已还款金额）×5%）；被告使用信用卡所发生的各种收付款项由原告计入被告信用卡账户，原告对被告不符合免息条件的全部欠款（包括透支取现及转账交易，不包括还款违约金等相关费用）按月计收复利，日利率为万分之五（年化利率约为19.9%),上下限额如有变动按中国人民银行的有关规定执行，起息日以透支交易记账日为准；此外，合约约定分期付款手续费的收费标准桉照中国银行信用卡费率表中收费标准进行收取；合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、相关信用卡产品使用手册或使用指南及相关法律法规、监管规定、行业惯例、信用卡组织／机构的规定等办理。原告有权根据法律法规和监管规定及业务发展实际对本合约及《章程》、使用手册或使用指南、收费项目、收费标准、利率、产品服务等进行修改、变化和调整，并将提前公告通知被告。若被告有异议，有权选择办理信用卡销户手续，若被告选择不办理信用卡不办理信用卡销户手续的，视为同意接受上述修改、变化和调整后的内容执行。 三、2016年9月27日，原告在其官网公布《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起根据中国人民银行的规定将原来相关合约中的滞纳金调整为还款违约金，编号不变，收费标准不变，按最低还款额未偿还部分的5%收取。 四、灵活分期付款手续费：一次性按分期交易金额收取。3期：1.95%；6期：3.6%；9期：5.4%；12期：7.2%；18期：11.7%；24期：15%。 五、各被告开通并使用该信用卡进行相关交易，但未能依约向原告还清交易款项（各被告的欠款情况详见附表二）。 案件裁判结果 本院认为，各被告向原告申办信用卡，原告经核实及审批后向各被告出具信用卡，该行为经双方签署的申请表及所附领用合约予以确认，是双方当事人的真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，依法属有效，双方当事人应严格履行各自的义务。 原告依约向各被告发放了信用卡并提供约定的金融服务，而各被告在使用中多次消费透支，且拒不偿还透支款项，已经构成违约，根据法律规定，原告有权要求各被告清偿透支款项及由此而产生的利息、还款违约金及分期手续费。其中根据《关于对部分信用卡服务项目进行调整的公告》的约定，滞纳金计至2016年12月31日，并自2017年1月1日起对持卡人逾期未还款的行为计收还款违约金。因原告同时计收有利息、违约金及手续费，故以上计收标准总计还应以不超过年利率24%为限。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下： 各被告（详见附表一）应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司深圳市分行的欠款本金、利息、违约金、手续费（详见附表二），暂计日之后的利息、违约金依照领用合约约定及中国人民银行的有关规定计至款项付清之日止，但利息、违约金及手续费的计收标准总计不超过年利率24%。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费、公告费（金额详见附表二），由各被告负担。原告已预交的受理费（金额详见附表二），由本院予以退回。各被告应在本判决生效之日起七日内向本院缴纳案件受理费（金额详见附表二），拒不缴纳的，本院依法强制执行。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。 审判员 刘 娟 二〇二〇年七月十日 书记员 肖宥成 附：《附表一》、《附表二》 附表二：                            序号                       案号：（2020）粤0303民初*号                       被告姓名                       案件相关事实                       裁判结果（单位：元）                               申领                       卡号                       取数日期                       原告诉请欠款金额（单位：元）                       本金                       利息                       分期手续费                       滞纳金/违约金                       诉讼费                       公告费                               1                       7500                       吴娟                       2011/12/6                       5149586170784333                       2019/12/3                       82,591.86                       59,065.11                       12,587.86                       2,501.44                       8,437.45                       932.39                       52                               2                       7503                       张维伟                       2018/4/25                       6259064816689971                       2019/12/17                       9,453.56                       6,000.00                       1,681.66                       0                       1,771.90                       25.00                       52                               3                       7504                       莫祖强                       2018/5/22                       6259064873578042                       2019/12/17                       18,217.59                       12,397.17                       2,961.73                       0                       2,858.69                       127.72                       52