湖南省长沙县人民法院民 事 判 决 书（2020）湘0121民初4942号原告：长沙银行股份有限公司小企业信贷中心星城分中心，经营场所：长沙县星沙街道板仓路**。统一社会信用代码：9143012132564746XA。负责人：郭威。委托诉讼代理人：张英，湖南金厚律师事务所律师。委托诉讼代理人：高挺，湖南金厚律师事务所律师。被告：闵忠和，男，1981年10月10日出生，汉族，住湖南省汩罗市。被告：宋梅芳，女，1983年1月29日出生，汉族，住湖南省湘潭市岳塘区。被告：马迁，男，1988年10月5日出生，汉族，住湖南省汩罗市。被告：肖梦爵，女，1992年5月8日出生，汉族，住湖南省城步苗族自治县。被告：湖南一轩汽车服务有限公司，住所地：湖南省长沙市芙蓉区朝阳街道人民东路********房。法定代表人：闵忠和。原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心星城分中心（以下简称长沙银行）与被告闵忠和、宋梅芳、马迁、肖梦爵、湖南一轩汽车服务有限公司（以下简称一轩公司）金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告长沙银行的委托诉讼代理人高挺、被告闵忠和、宋梅芳、马迁、肖梦爵、一轩公司均到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告长沙银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告闵忠和、宋梅芳立即向原告偿还借款本金150526.01元、利息3500.37元，罚息27906.55元，合计181932.93元（利息按本案合同约定的标准暂计算至2020年4月8日，此后利息按前述标准计算至实际清偿之日止）；2、判令被告闵忠和、宋梅芳向原告支付因实现债权的费用10915元（按欠付本息的6%计算）；以上金额总计192847.93元；3、判令马迁、肖梦爵、湖南一轩汽车服务有限公司对被告闵忠和、宋梅芳的上述债务承担连带清偿责任；4、判令被告共同承担本案全部诉讼费。被告闵忠和、一轩公司答辩要点：闵忠和并非恶意拖欠贷款，而且原告起诉后被告已经偿还了50000元，现还剩100000元的本金未予归还。目前受疫情影响导致被告未能按期归还，希望能跟对方沟通，把本金还掉，利息罚息希望原告及法院予以减免。被告宋梅芳答辩要点：在借款之时，原告仅要求宋梅芳签合同，但是没有详细讲解合同的相关注意事项。宋梅芳与闵忠和于2019年离婚，离婚后，原告又向闵忠和发放了200000元的贷款。宋梅芳已经为闵忠和偿还借款300000元，剩余200000宋梅芳无偿还义务。被告马迁答辩要点：马迁确实在《最高额保证合同》上签名，但签名时原告未就合同内容向马迁进行解释，对于要承担的责任也未向马迁告知。被告肖梦爵答辩要点：肖梦爵和马迁是为闵忠和与宋梅芳夫妻签字担保，后来闵忠和与宋梅芳离婚了，这个担保的意义也应该发生变化。查明的事实经审理查明，本院确认如下法律事实：一、2018年11月2日，被告闵忠和（甲方）与原告长沙银行（乙方）签订了《个人循环授信额度合同》，合同约定：1、闵忠和在合同约定的授信有限期间内可向原告申请使用的最高授信额度为人民币捌拾万元整（￥800000）。本合同项下授信额度适用于闵忠和与原告发生的贷款业务、信用卡业务及其他授信业务。授信期间为12个月（自2018年11月2日至2019年11月2日）；2、在本合同约定的授信期间和最高授信额度内，若闵忠和向原告申请贷款，双方无须另行签订借款合同，每笔贷款的金额、期限、利率、种类、用途、还款方式等均以《个人循环授信额度合同》和借款借据的约定为准。约定借款偿还方式为：到期还本，按月付息。3、如甲方未按时支付贷款本息，对逾期未偿还之贷款本金、利息依逾期天数按借款借据约定的利率上浮50%计收罚息和复利。宋梅芳在甲方的配偶一栏签名确认。二、同日，被告马迁、肖梦爵与原告签订《最高额保证合同》，对闵忠和的债务承担最高额连带责任保证，保证担保的最高债权数额为800000元；担保范围包括：主合同项下本金、利息、利息损失、罚息、复息、可能发生的违约金、实现债权的费用等；保证期间：主合同项下的债务履行期限届满之日起两年内。三、2018年11月7日，一轩公司向原告出具《担保函》，自愿为主合同项下闵忠和最高授信额度为800000元的贷款提供连带责任保证。四、闵忠和分别于2018年11月9日贷款300000元，2019年8月21日贷款150000元，2019年8月27日贷款20000元，2019年8月31日贷款10000元，2019年9月2日贷款20000元，共计500000元。截至2020年4月8日闵忠和尚欠原告贷款本金150526.01元及利息3500.37元。原告向本院起诉后，闵忠和分别于2020年6月12日偿还贷款本金30000元，6月21日偿还贷款本金20000元。五、被告闵忠和与被告宋梅芳于2019年8月9日办理离婚登记。判决理由与结果一、本院认为，原告长沙银行与被告闵忠和、宋梅芳签订的《个人循环授信额度合同》系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。根据《中华人民共和国合同法》第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款。……”第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，在原告长沙银行向被告闵忠和提供借款后，被告未按约定履行还款义务，应当承担违约责任。原告要求被告闵忠和偿还借款本金及利息的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。被告闵忠和主张贷款没有按时偿还系因2020年元月新冠病毒疫情影响了一轩公司的经营，请求减免利息及罚息，本院考虑到被告一直在积极还款，酌情予以减免逾期罚息，闵忠和仍应按照借款期限内的利率计算逾期利息。二、原告长沙银行与被告肖梦爵、马迁签订的《最高额保证合同》及一轩公司向原告出具《担保函》均系双方真实意思表示，未违反法律、法规的强制性规定，合法有效。被告肖梦爵、马迁、一轩公司对被告闵忠和的债务承担连带保证责任。被告肖梦爵、马迁应、一轩公司承担保证责任后，有权向被告闵忠和追偿。三、被告宋梅芳以闵忠和配偶的名义在《个人循环授信额度合同》上签名，其对闵忠和、宋梅芳婚姻关系存续期间的债务应当承担共同还款责任，但二人已于2019年8月9日办理了离婚登记，离婚后闵忠和共向原告借款200000元，宋梅芳对于双方离婚后闵忠和的个人借款不应承担共同还款责任。本案中，闵忠和尚欠原告借款本金100526.01元，该欠款应属于闵忠和的个人债务，原告请求被告宋梅芳承担共同还款责任无事实和法律依据，本院不予支持。四、原告请求被告支付其实现债权的费用10915元，因原告未能提供证据证明该费用已实际发生，故对于该项诉讼请求，本院不予支持，原告可待该项费用实际发生后另谋合法途径处理。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条之规定，判决如下：一、限被告闵忠和于本判决生效之日起十日内向原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心星城分中心偿还借款本金100526.01元及利息3500.37元（借期内利息，逾期利息以未归还借款本金为基数，按照《借款借据》约定的标准计算至实际清偿之日止）；二、被告肖梦爵、马迁、湖南一轩汽车服务有限公司对上述第一项债务承担连带偿还责任；三、驳回原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心星城分中心的其他诉讼请求。本案受理费4156元，减半收取2078元，财产保全费3277元，共计5355元，由原告长沙银行股份有限公司小企业信贷中心星城分中心负担855元，被告闵忠和负担4500元。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。审判员  胡玲玲二〇二〇年七月二十日书记员  李超奇