河南省禹州市人民法院民 事 判 决 书（2020）豫1081民初367号原告：白天帅，男，生于1963年8月8日，汉族，住禹州市。委托诉讼代理人：孟治甫，河南龙云律师事务所律师,代理权限特别授权。被告：冀玉红，女，生于1970年3月9日，汉族，住禹州市。原告白天帅诉被告冀玉红民间借贷纠纷一案，本院于2019年11月13日作出(2019)豫1081民初5192号民事裁定书，裁定驳回原告白天帅的起诉。原告白天帅不服，提出上诉。许昌市中级人民法院于2019年12月25日作出（2019）豫10民终3712号民事裁定书，裁定撤销本院(2019)豫1081民初5192号民事裁定，指令本院审理。本院于2020年1月20日立案后，另行组成合议庭，于2020年5月26日公开开庭进行了审理。原告白天帅及其委托诉讼代理人孟治甫、被告冀玉红均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告白天帅诉称，原、被告系同事关系，2013年4月24日，被告向原告借款300000元用于发展经济，约定月息1.5分，原告转给被告指定的账户；2014年10月25日，付息后又重新出具了借条；2014年9月8日，被告向原告借款200000元，当日转入其指定的账户，2014年9月10日，被告写了借条。被告付息至2014年农历腊月底，现原告需要资金，向被告催要，被告借故不还，故原告诉至法院，请求法院依法判令：1、被告返还原告本金500000元，利息按本自2015年2月19日起按照月利息1.5分计算至本金还清为止；2、被告人承担一切诉讼费用。冀玉红辩称，原告诉称借钱用于发展经济与事实不符，明显不符常理，其基本事实是：一、被告丈夫安某2011年起在一鼎投资担保公司工作（后变更为亿合金源实业有限公司，下同）。二、被告冀玉红在2012年从禹州市神垕中学调往禹州市火龙中学，与原告白天帅已没有交集，2013年9月白天帅得知冀玉红的丈夫在投资公司上班后，委托冀玉红的好友王桂玲做介绍人，自愿将自己的钱投到被告丈夫安某工作的亿合金源实业有限公司获利。原告白天帅先后两次将共计50万元的钱投资到亿合金源实业有限公司，每月收到该公司的利息。故原告白天帅知道资金的流向、用途，是以盈利为目的（在一审中，当法官问白天帅为啥借给冀玉红钱时，白天帅说“只要给利息就给她钱”）。三、借条一事与事实不符,违背被告真实意愿：1、在一鼎投资担保公司的信笺上,落款并没有标注冀玉红是借款人，冀玉红实际是见证人。2、“借条”一事不是被告冀玉红的真实意思表达。原告白天帅是通过其投资介绍人王桂玲自愿将钱投资到亿合金源实业有限公司并获得高额利息，原告白天帅对于投资一事自始至终都是知情的，本案原告涉案的50万元是投资并非借款，“借条”一事与事实明显不符。四、请求法院依法驳回原告的诉讼请求，应由亿合金源实业有限公司负责偿还原告该笔款项，被告也是受害人之一。请求法院查明事实依法公判，维护被告人的合法权益。原告为支持自己的主张，向本院提供的证据有：证据一、原告白天帅的身份证一份。证明：原告的白天帅具有适格的诉讼主体资格。证据二、2014年9月10日借条一张，中国农业银行股份有限公司禹州市神后分理处交易明细单一张，中国农业银行股份有限公司关于冀玉红银行卡卡号的查询结果：卡号62×××78是冀玉红的户名，中国农业银行ATM机结算产品查询单一份；2014年10月25日借条一张，中国农业银行股份有限公司禹州市神后分理处取款凭条一张。证明:（1）被告冀玉红于2014年9月10日向原告白天帅借款200000元，原告于2014年9月8日，通过原告通过自己中国农业银行账户卡号为6228482058031231231675通过ATM机向被告冀玉红卡号为62×××78的银行卡转款20万元。（2）2013年4月24日，被告冀玉红向原告借款300000元用于发展经济，约定月息1.5分，原告转给被告指定的其丈夫安某的账户;2014年10月25日，被告冀玉红付息后又重新写了借条；（3）证明原告与被告之间存在借贷事实，被告冀玉红是实际的借款人。证据三、中国农业银河南省分行交易明细单18张；2013年4月24日至2015年5月28日，原告白天帅在中国农业银行股份有限公司禹州市神垕分理处交易明细单五份，禹州市人民法院行政审判庭2019年10月29日15时庭审笔录一份。证明：原被告之间借款约定有利息，利息为月息1.5分；自2013年5月24日起，被告冀玉红按照约定通过自己账户和丈夫安某账户已付利息，付息至2015年2月，被告冀玉红在禹州市人民法院行政审判庭2019年10月29日庭审时已经承认约定月息1.5分的事实。证据四、通话记录清单一份，通话录音光盘一份，通话录音文字版一份。证明：原告与被告之间存在借贷事实，被告认可借款事实，并承诺春节还款。证据五、私营企业基本注册信息查询单一份、公司注销登记申请表一份。证明：许昌一鼎投资担保有限公司已于2011年12月份注销，被告在答辩中所谓其丈夫安某自2012年在一鼎投资担保公司上班，一鼎投资担保公司是实际借款人的说法是荒谬的。对原告提交的证据，被告的质证意见为：对证据一无异议；对证据二借条的真实性无异议，对借条内容有异议，借条内容不是冀玉红真实意思表达，冀玉红和原告不是民间借贷关系，白天帅的钱是投资到了一鼎公司，后更名亿合金源实业有限公司，借条上并没有标注冀玉红是借款人，冀玉红是见证人和证明人，安某是亿合金源实业有限公司员工，是经办人，所以借据应不予采信；对证据三，对安某和冀玉红转息无异议，对证明目的有异议，利息是白天帅投资到公司后，公司付给他的，前期是亿合金源实业有限公司员工安某转付的，后因安某调往许昌工作，委托冀玉红转付，这事先已经告知过原告，原告知情，冀玉红只是普通教师，根本无能力支付高额利息；对证据四录音光盘有异议，冀玉红并没有确认借款事实，也没有承诺春节还款，纯属虚构；对证据五，真实性无异议，对证明目的有异议，一鼎公司后更名亿合金源实业有限公司，法人没有变，安某一直在那上班。被告为证明自己的主张，向本院提供的证据有：证据一、此笔款项中间介绍人王桂玲与被告冀玉红微信聊天记录3份，证明原告为了获得高利息，通过双方的同事王桂玲介绍，之后两次共投资50万元，投入被告丈夫任职的公司；证据二、被告丈夫安某与公司签订的8份借款合同，涉及金额共计433.5万元，其中包含原告的50万元，证明涉案款项50万元非被告所借，而是投入了被告丈夫任职的公司；证据三、原告本人于2017年1月20日，2018年2月7日书写的收据两份，证明被告明知涉案50万元非原告所借，而是投入了被告丈夫任职的公司；四、被告与安某离婚证，证明被告与安某在2015年9月22日之前是夫妻关系；证据五、法院调查令调取的被告丈夫的投案记录及司法鉴定意见书当中涉及安某报案投入该公司的款项为433.5万元，其中包含原告的50万元。以上证据在原审中已经提供，并仍全部适用于本案。除以上在原审中提供的以上证据外,被告补充证据：证据六、聊天记录2份，证明：涉案款项是投资款不是借款，是原告通过朋友介绍投资的；证据七、同事收条5份，证明原告对投资款是知情的；证据八、证人安某出庭作证，证明：原告白天帅的款项是投资款。对被告提供证据，原告的质证意见是：同原审庭审质证意见，即对证据一与本案没有关联性，只是王桂玲与被告之间的对话，与原告没有关系。对证据二真实性没有异议，但是与本案无关联性。并补充质证意见为，收条确实是白天帅打的，但是对证明目的有异议，两张收条书写的背景是自2015年2月后被告不能按时付息，原告白天帅多次向被告催要本金或利息，此时才知道被告拿着原告的钱通过其丈夫投资。对证据三真实性没有异议，对证明目的有异议，不能证明原告知晓被告投资用向。对证据四离婚证没有异议，但他离婚是在被告借款之后离婚，原告将款项转至冀玉红指定账户，合乎情理。对证据五的真实性有异议，是复印件，与本案没有关联性。对补充证据的质证意见为：对证据六聊天记录有异议，聊天记录与本案无关，只是与王桂玲的对话，与原告无关系。对证据七，其他人的收条与本案无关联性。对证据八证人证言有异议，证人与被告是夫妻关系，只是在2015年担保公司失败后办理了离婚手续，只是名义上的离婚，应不予采信。当事人围绕各方主张向法庭提交了证据，本院已经原审和本次庭审质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。经审理查明：2013年4月24日,原告白天帅通过中国农业银行向被告冀玉红丈夫安某账户转款300000元,2014年10月25日,被告冀玉红向原告出具借条一张,内容为:“借条今收到白天帅现金叁拾万圆整。冀玉红2014年10月25日”。2014年9月8日，原告白天帅通过中国农业银行向被告冀玉红账户转款200000元，2014年9月10日，被告冀玉红向原告出具借条一张,内容为:“借条今收到白天帅现金贰拾万圆整。冀玉红2014年9月10日”。两次借款双方口头约定利息为月利息1.5分。自2013年5月24日至2015年1月26日，被告通过其丈夫安某的账户和自己的账户共向原告转款22个月的利息共计99000元，系支付300000元借款的利息；自2014年10月10日至2015年2月11日，被告通过自己的账户共向原告支付五个月的利息共计15000元，系支付200000元借款的利息。2017年1月20日，原告向被告出具收到条一份，内容为：“今收到投资款本金壹仟捌佰伍拾元整。白天帅2017.1.20”；2018年2月7日，原告向被告出具收条一份，内容为：“收条今收到安某垫付投资款本金叁仟柒佰元整（￥3700.00元）。收款人白天帅2018年2月7日”。另查明，被告冀玉红与安某于2015年9月22日登记离婚。本院认为，一、本案原被告双方所诉争的核心问题，即所欠款项系借款还是投资款，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。本案原告针对欠款为借款的主张，已提供借据、转账凭证、利息支付凭证、交易记录等相关证据加以印证。被告冀玉红关于原告的款项为投资款，亿合金源实业有限公司（原一鼎担保公司）是实际借款人，被告只是见证人和证明人，应由亿合金源实业有限公司（原一鼎担保公司）予以偿还的辩解，其所提供的证据，均不能充分、直接证明投资事项、资金流向、借据出具、利息支付等系亿合金源实业有限公司或原一鼎担保公司之行为，故本院对被告的辩解意见不予采纳。二、债务应当清偿。被告冀玉红分两次向原告白天帅借款共计500000元，原告白天帅通过其农业银行账户将上述款项转入被告丈夫安某和被告冀玉红账户，被告冀玉红也向原告出具了借条，故原、被告之间成立民间借贷法律关系。被告分两次已向原告偿还借款共5550元，应从原告起诉的本金中扣除，故被告应偿还原告的借款本金为494450元。被告和被告丈夫安某按月支付原告利息共计114000元，按月支付利息的金额与原告所主张存在月息1.5分的口头约定相符合，且未超过法律关于民间借贷利息的上限规定，故对原告要求按照约定月息1.5分的主张，本院予以支持。据利息支付的转账凭证显示，被告支付借款利息的最后日期为2015年2月11日，原告其诉请利息支付期自2015年2月19日起，系原告对民事权利的意思自治，不违反法律规定，本院予以支持。综上，根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条第一款、第二十五条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定，判决如下：一、被告冀玉红于本判决生效后三十日内偿还原告白天帅借款本金494450元及利息（自2015年2月19日起以494450元为基数按月利率1.5%计算至被告还款之日止）。二、驳回原告白天帅的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费8800元，由原告白天帅负担83.25元，被告冀玉红负担8716.75元。财产保全费3020元,由被告冀玉红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省许昌市中级人民法院。审 判 长 ：李志军人民陪审员 ：温明军人民陪审员 ：张东坡二〇二〇年七月十六日法官助理：杜一鸣书 记 员 ： 雷 鸣