河南省平顶山市卫东区人民法院民 事 判 决 书(2020)豫0403民初1297号原告：牛芳红，女，1970年10月6日出生，汉族，农民，住西平县。委托诉讼代理人：张国玺，河南龙云律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司，住所地平顶山市卫**矿工路**建行楼上，统一社会信用代码：91410400740718720c。负责人：秦亚军，经理。委托诉讼代理人：刘辉，河南经东律师事务所律师。委托诉讼代理人：高合伟，男，1973年9月26日出生，汉族，系新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司员工，住河南省叶县。原告牛芳红诉被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司保险合同纠纷一案，本院立案后依法适用简易程序公开开庭进行了审理，原告牛芳红及其委托诉讼代理人张国玺、被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司的委托诉讼代理人刘辉、高合伟到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告牛芳红向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院依法判令被告向原告理赔身故保险金20万元整；2、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2018年1月19日、2018年1月26日，原告丈夫朱宗红分别在被告处购买了保单号分别为887677157748号和887679900919健康无忧重大疾病保险(C1款)，缴纳保费15960元、6461元，基本保额为15万元、5万元，健康华庭A款医疗保险20万元，生效日期分别为2018年1月20日，2018年1月27日。2018年11月1日晚12点左右，朱宗红在家因急性心肌梗死来不及救治死亡，朱宗红死亡后，原告及时向被告进行了报案，并按对方要求提交了保险单等保险理赔材料，2018年10月23日，被告向原告下达了赔案号为90014326686理赔决定通知书，该决定书对887677157748、887679900919两份均做出解除合同不退费、不予给付身故保险金的决定。鉴于上述事实，原告认为:原告丈夫朱宗红同被告之间存在合法有效的人身保险合同关系，朱宗红之死应在保险责任范围的理赔之内，被告理应按照保险合同约定对朱宗红之死赔偿大病保险金20万元，被告拒赔的做法已构成合同的根本违约，且侵犯了原告方的合法权益，为确保保险合同履行的严肃性以及原告方的合法权益不受侵犯，原告方特向贵院具状起诉，请求人民法院依法判令，判如诉请。被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司辩称，一、因本案投保人在投保两份涉案保险合同时，经被告询问，隐瞒了其在2014年曾被诊断为××、××、心功能不全、肝囊肿”的事实，故意未履行如实告知义务，故被告根据保险法的规定以及保险合同的约定，均有权解除合同不承担保险责任并不退还保费。《保险法》第十六条第一款、第二款规定“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同”、第四款规定“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”而因朱宗红投保的保险系主险为重大疾病保险附加险为医疗保险的健康险，并且朱宗红投保后也是因“心肌梗死”身故，故朱宗红在投保之前是否患有××、××、心功能不全、肝囊肿”足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率。故被告依保险法第十六的规定有权解除合同，不承担给付保险金的责任。二、被告已经及时行使合同解除权，且被告的解除合同行为合法有效，本案的保险合同已经解除，原告无权要求我公司承担承担任何赔付责任。本案中，因投保人投保时未履行如实告知义务，符合《保险法》第十六条规定的情形以及保险合同约定的情形，故被告取得合同解除权。被告取得合同解除权后及时行使了该项权利，解除了本案的涉案保险合同，故本案中的保险合同已解除，原告无权要求被告再承担任何赔付责任。基于上述理由，请求人民法院依法驳回原告的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据庭审情况及当事人提供的证据，本院认定事实如下：2018年1月19日，原告丈夫朱宗红在被告处购买了保单号为887677157748的健康无忧重大疾病保险（c1款），合同生效日期2018年1月20日，投保人朱宗红，被保险人朱宗红，身故保险金受益人牛芳红，基本保险金额/保险金额/保障计划/份数为150000.00元，保险期间终身，保险费每年15960.00元。2018年1月26日朱宗红又购买保单号为887679900919的健康无忧重大疾病保险(C1款)，合同生效日期2018年1月27日，投保人朱宗红，被保险人朱宗红，身故保险金受益人牛芳红，基本保险金额/保险金额/保障计划/份数为150000.00元，保险期间终身，保险费每年5320.00元；康健华贵A款医疗保险，保险金额为200000.00元，保险费1141.00元。合同特别约定：康健华贵A款医疗保险在保险期间届满时，本公司为您提供续保服务。保险合同按照条款约定续保的，保险期间按照条款约定延续，本公司不再签发新保险单。××保险（c1款）”的效力因发生责任免除、解除等事项终止时，险种“康健华贵A款医疗保险”的效力同时终止，且不再接受续保。合同签订后原告丈夫朱宗红按时足额支付了保险费。另查明2018年11月31日晚，牛芳红丈夫朱宗红在家突发急性心肌梗死，送至医院治疗无效，于2018年11月1日0时30分不治身亡，死亡诊断为：急性心肌梗死。朱宗红死亡后，原告向被告进行了报案，并提交了保险单等保险理赔材料，2018年10月23日，被告向原告下达了赔案号为90014326686的理赔决定通知书，该决定书对保单号为887677157748、887679900919两份保单均做出解除合同不退费、不予给付身故保险金的决定。原告对上述决定不服，双方形成纠纷。再查明，2014年3月15日，朱宗红曾在舞钢市人民医院住院治疗，诊断为：慢性浅表性胃炎、××、心功能不全、肝囊肿。本院认为，原告丈夫朱宗红与被告签订大病保险合同两份，被告分别为原告出具了保险单，该两份保险合同系合同双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定承担责任。本案中被告辩称朱宗红存在故意隐瞒病史的情况，其应对朱宗红故意隐瞒病史的事实负举证责任，在被告没有其它证据来证明朱宗红存在主观故意或重大过失的情况下，朱宗红虽在电子投保申请确认书最后部分签字，仍不能证明其了解了合同条款、知晓了责任免除的详情、故意隐瞒病史，亦不足以证明被告尽到了法定告知义务。根据《中华人民共和国保险法》第十六条第五款的规定，“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”投保人因重大过失未如实告知的有关事项或内容，应当是对保险事故的发生有严重影响的，有决定性的因果关系的事项或内容，否则不应当据此为由拒绝赔尝或给付保险金。关于投保人因重大过失未如实告知的事项或内容是否对保险事故的发生有严重影响或有决定性的因果关系，同样应当由保险人承担举证证明的法律贵任，如保险人不能举证证明则不得以此为由拒绝赔偿或给付保险金。本案中，朱宗红死亡诊断为：急性心肌梗死，没有证据证明死因与投保人在投保时因重大过失未如实告知的××、××、心功能不全、肝囊肿”事项之间有决定性的因果关系，被告新华人寿保险公司也没有提供证据证明该事项与保险事故之间有决定性的因果关系。因此，被告新华人寿保险公司应承担举证不能的法律后果，其以此为由单方解除保险合同并拒绝承担保险责任的，不予支持。新华人寿保险公司应当继续履行合同赔付保险金20万元。综上所述，根据《中华人民共和国保险法》第十二条、第十六条、第二十三条、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司于本判决生效之日起十日内支付原告牛芳红保险金200000元。如果未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4300元，减半收取2150元，由被告新华人寿保险股份有限公司平顶山中心支公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省平顶山市中级人民法院。审判员  魏珉二〇二〇年七月二十八日法官助理张静书记员张燕娜