福建省莆田市城厢区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0302民初1054号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行，住所地莆田市城厢区灵川镇东大道**。统一社会信用代码：91350302567301007X。 负责人：吴**伟，行长。 委托诉讼代理人：陈瑞元，男，该支行客户经理。代理权限：一般代理。 被告：庄俊凯，男，汉族，1987年1月12日出生，住，住所地莆田市城厢区/div> 被告：汪碧琴，女，汉族，1988年2月11日出生，住，住所地莆田市城厢区/div> 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行（以下简称：农商行灵川支行）与被告庄俊凯、汪碧琴银行卡纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈瑞元到庭参加诉讼，被告庄俊凯、汪碧琴经本院公告送达传票传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 农商行灵川支行向本院提出诉讼请求：1.判令庄俊凯和汪碧琴（借款人配偶）共同立即归还普惠金融卡透支本金35995.37元及该款自2019年3月22日起按领用合约、章程的约定计至付清款项之日止透支利息、违约金（透支利息按日利率万分之四计收；违约金为最低还款额未还部分的5%，最低收费为5元；其中，暂计至2020年2月22日的利息、违约金共6667.84元）；2.判令本案的全部诉讼费用由庄俊凯、汪碧琴承担。事实和理由：2016年10月20日，庄俊凯向农商行灵川支行办理了福万通普惠金融卡，并签字承诺遵守《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称“《领用合约》”）及《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》（以下简称“《章程》”）。《领用合约》及《章程》对信用卡的使用、收费、缴款等作了约定，并作主要约定：1、福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行；2、福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息，甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期还款日前及时还款，甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额的未付部分、超过信用额度部分的的5%支付滞纳金和超限费，滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元，超限费按超信用额度部分的5%收取。3、乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、持卡人及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对持卡的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，授信额度一经调整，立即生效。4、若遇到福万通普惠金融卡收费项目、标准变化调整的，乙方有权通过其营业网点、客服电话、短信、官方网址、网上银行等渠道对外发布公告，一经公示即视为甲方及保证人知悉通知。” 合同签订后，农商行灵川支行按照申领福万通普惠金融卡审批程序通过庄俊凯的申请，于2016年12月19日向庄俊凯发放福万通普惠金融卡（卡号：62×××08）一张，授信额度为3.6万元整，授信期限3年。2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%，最低收费5元，自2017年1月1日起实行。2019年6月13日，福建省农村信用联合社发布通知，原违约金收取规则调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”；贷记卡系统于2018年末新增“停止计收违约金”功能，自2019年6月15日起执行。 庄俊凯自2019年3月发生账单35995.37元后，截至目前仍未偿还透支款项，其行为已构成违约。经查，汪碧琴系庄俊凯的妻子，本案债务发生在二人夫妻关系期间，其在《普惠金融惠民卡共同债务承诺书》中签字确认借贷事实，愿意对该笔债务承担共同偿还责任，故该债务属于夫妻共同债务，汪碧琴应对本案债务及各项费用承担共同偿还责任。望判如所请。 庄俊凯、汪碧琴均未作答辩。 农商灵川支行围绕其诉讼请求，依法向本院提交了：1.营业执照、法定代表人身份证、身份证明各一份，欲证明其诉讼主体适格的事实；2.庄俊凯、汪碧琴的身份证复印件、结婚证复印件各一份，欲证明被告诉讼主体适格及汪碧琴系庄俊凯的配偶的事实；3.《福万通普惠金融卡申请表》、《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》、《福建省农村信用社联合社办公室关于调整贷记卡违约金收取规则的通知》打印件、《“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》各一份，欲证明庄俊凯于2016年10月20日向农商行灵川支行申领普惠金融卡、农商行灵川支行于2016年12月19日向庄俊凯发放授信额度为3.6万元的普惠金融卡及该笔债务为庄俊凯和汪碧琴夫妻共同债务的事实；4、贷记卡交易明细一份，欲证明截止2020年2月22日，庄俊凯尚欠信用卡本金35995.37元，利息、违约金共计6667.84元的事实。 庄俊凯、汪碧琴未提供证据。 本院审查认为，庄俊凯、汪碧琴拒不到庭参加诉讼，视为放弃抗辩的权利。农商灵川支行提供的上述证据来源合法，内容客观真实，与本案待证事实具有关联性，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 2016年10月20日，庄俊凯向农商灵川支行申请办理额度为5万元的福万通惠普金融卡，并以庄俊凯为甲方、农商灵川支行为乙方就普惠金融卡的申领和使用等相关事宜签署《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融贷记卡章程》，主要内容约定：福万通普惠金融卡支持“随借随还”，以甲方的透支金额按日计收利息。甲方使用福万通普惠金融卡后，需要按照与乙方约定的还款方式在每期到期日之前及时还款。对甲方的超额还款（超过全额还款部分）不计付利息。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额和超额使用乙方批准的信用额度的，除应支付透支利息外，还应按最低还款额未付部分、超过信用额度部分的5%支付滞纳金和超限费。滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元；超限费按超信用额度部分的5%收取。福万通普惠金融卡透支利息按年利率14.4%执行。乙方有权根据自身经营状况、经营需要、业务安排、甲方及保证人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，适时对甲方的授信额度进行调整。授信额度的调整包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度，甲方的授信额度一经调整，立即生效。持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、费用、利息的顺序依次偿还。 汪碧琴系庄俊凯的配偶，2016年10月20日，其向农商灵川支行出具《“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，载明：“兹有申请人庄俊凯于2016年10月20日在贵行申请普惠金融卡•惠民卡（惠商卡），申请金额伍万元（具体授信额度以贵行最后核定额度为准），期限36个月，月利率12‰。普惠金融卡•惠民卡（惠商卡）有效期内，申请人使用普惠金融卡•惠民卡（惠商卡）而形成的各项债务（包含但不限于信用额度内及超信用额度的本金、利息、年费、超限费、滞纳金及律师费、鉴定费等贵行实现债权所产生的一切费用），均属于共同债务，本人作为共同债务人，自愿对申请人使用普惠金融卡•惠民卡（惠商卡）发生的全部债务承担连带清偿责任。上述债务未全部偿还之前，不论申请人出现任何人身或财产关系变化情况，或者申请人因各种原因而改变经营管理方式或产权组织形式，本人对所欠贵行的各项债务仍承担连带清偿责任。贵行有权根据自身经营情况、经营需要、业务安排、申请人及共同债务人的资信变动情况、用卡情况、信用记录、担保情况等事项，实施对申请人的授信额度进行调整（调整方式包括调升、调降、维持、取消或冻结授信额度）。贵行的授信额度一经调整，立即生效，本人自愿为调整后的授信额度承担连带清偿责任。申请人未按《领用合约》约定，按期支付相关债务的，贵行有权从本人的任何福建农信系统账户直接扣划还款。同时，贵行向申请人送达的催收通知书，均视为本人接受贵行的催收和主张权利。” 合同签订后，农商灵川支行向庄俊凯发放卡号为62×××08金融卡，授信额度3万元，后农商行灵川支行按照《领用合约》规定，将庄俊凯的上述福万通普惠金融卡授信额度调升至3.6万元。2019年3月份，庄俊凯使用该普惠金融卡发生账单35995.37元后，未及时偿还普惠金融卡透支本金35995.37元，利息偿还至2019年3月21日。 另查明，2016年11月11日，福建省农村信用社联合社发布《福建省农村信用社联合社关于对部分贷记卡服务项目进行调整的公告》，自2017年1月1日起，取消超限费，调整“滞纳金”为“违约金”，“违约金”的收取标准为最低还款额未偿还部分的5%；预借现金/消费/转账利率为最高日息万分之五，最低日息万分之三点五。2019年6月13日，福建省农村信用联合社发布通知，原违约金收取规则调整为“按每期账单最低还款额未还部分的5%收取，每期最低不低于10元，最高不超过500元”；贷记卡系统于2018年末新增“停止计收违约金”功能，自2019年6月15日起执行。 本院认为，庄俊凯向农商行灵川支行申领福万通普惠金融卡并使用，所产生的欠款应当依约按时足额偿还。庄俊凯自2019年3月22日起未能按期足额还款，已构成违约，故农商行灵川支行主张庄俊凯偿还尚欠的透支本金35995.37元及该款自2019年3月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金(利息、违约金合计不得超过年利率24%的数额)，有事实和法律依据，本院予以支持。汪碧琴向农商行灵川支行出具《“普惠金融•惠民卡（惠商卡）”共同债务承诺书》，确认知悉庄俊杰申领本案普惠金融卡，并承诺承担连带清偿责任，能够证明本案普惠金融卡借款系夫妻双方共同意思表示，故汪碧琴应承担共同还款责任。庄俊凯、汪碧琴经本院合法传唤，无正当理由，拒不到庭，本院依法缺席审理。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条和最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条规定，判决如下： 庄俊凯和汪碧琴应于本判决生效之日起十日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司灵川支行福万通普惠金融卡透支本金35995.37元及该款自2019年3月22日起至还清之日止按照合同约定计算的利息、违约金（利息与违约金的总和不得超过年利率24%）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费866.5元，公告费560元，均由庄俊凯、汪碧琴负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 长  陈俊武 人民陪审员  蔡丽娟 人民陪审员  蔡妹妹 二〇二〇年七月三十日 法官 助理  曾小绪 书 记 员  吴艳丽 附：本案相关的法律法规： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。