四川省广安市前锋区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1603民初770号 原告：周桂兰，女，1969年4月18日出生，汉族，住四川省广安市广安区。 委托诉讼代理人（特别授权）：蒋坤，四川良众律师事务所律师。 委托诉讼代理人：蒋友波，四川良众律师事务所律师。 被告：中华联合财产保险股份有限公司广安中心支公司，住所地四川省广安市广安区牌坊路**广安富盈国际会议中心商业街****。统一社会信用代码91511600756609895A。 负责人：罗朝宁，该公司总经理。 委托诉讼代理人（特别授权）：文自运，男，该公司员工。 原告周桂兰与被告中华联合财产保险股份有限公司广安市前锋支公司（以下简称中华保险前锋支公司）、中华联合财产保险股份有限公司四川分公司（以下简称中华保险四川分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告周桂兰在庭审中当庭变更被告为中华联合财产保险股份有限公司广安中心支公司（以下简称中华保险广安中心支公司），撤回对中华保险前锋支公司、中华保险四川分公司的起诉，中华保险广安中心支公司对此并无异议，本院予以准许。原告周桂兰的委托诉讼代理人蒋坤、被告中华保险广安中心支公司的委托诉讼代理人文自运到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告周桂兰向本院提出诉讼请求：判令被告向原告支付团体公共交通意外伤害保险金、附加意外伤害医疗保险金共计63,350元；被告承担本案诉讼费。事实和理由：2019年6月14日，原告支出100元在被告处投保了农村小额意外伤害保险责任、附加意外伤害医疗保险责任及汽车意外伤害保险责任项目等，保险期间一年，2019年6月15日保险合同生效。2019年7月25日，张浴泽驾驶小型普通客车与原告驾驶的超标电动自行车相撞，造成交通事故。交警部门认定张浴泽负故事主要责任，原告负事故次要责任。事后，原告被送医住院治疗33天。2019年12月31日，经广安世纪司法鉴定中心鉴定，原告因该事故造成2个十级伤残，后续治疗费14,000元，误工期365天、护理期150天、营养期180天。因此次交通事故发生在保险期间，故诉至法院要求判如所请。 被告中华保险广安中心支公司辩称，原告确在他公司投保；本案系交通事故引起的意外伤害，原告在交通事故中已获得的赔偿在本案中应予以扣除，原告不能重复主张；本案交通事故意外伤害不属于团体公共意外伤害，故原告主张的意外伤害保险责任的赔偿限额为3万元/人，按照人身保险伤害评定标准，十级伤残的赔付比例为10%，即3000元；根据保险合同中的特别约定条款，医疗费应扣减100元，故赔付限额为3350元，且只承担原告在交通事故中未获赔偿的差额部分；他公司不承担诉讼费。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。结合双方当事人举证、质证及陈述意见，本院对于本案事实综合认定如下： 2019年6月14日，原告支付100元购买了被告的邮农保（家庭套餐）保险，并收到被告保险单一份。该保险单载明投保人杨中军，被保险人杨中军、周桂兰；保障险种名称：农村小额意外伤害保险条款（2014版）意外伤害，每人保额3万元。团体公共交通意外伤害保险C型条款（2014版）飞机意外伤害、火车意外伤害、轮船意外伤害、汽车意外伤害每人保额各6万元。附加意外伤害医疗保险条款（B款）意外医疗，每人保额3450元；保险期间2019年6月15日零时起至2020年6月14日二十四时止。特别约定：意外身故残疾保障与营运交通工具意外身故残疾保障的保险金额不累加，保险人仅按照较高的一项保险金额进行赔付；意外医疗费用补偿保障，每次事故门诊、急诊限额500元，每次事故免赔100元后按条款约定给付100%；责任免除、保险责任、退保、投保人、被保险人义务等内容详见产品条款及特别约定，请务必仔细阅读。温馨提示：责任免除、保险责任、退保、投保人、被保险人义务等内容详见产品条款及特别约定，请务必仔细阅读产品条款及电子保单的特别约定。产品条款《农村小额意外伤害保险条款（2014版）》第五条第（二）项残疾保险责任载明若意外伤害导致两处或两处以上伤残时，各处伤残等级相同或最重的伤残等级所对应伤残有两处或两处以上，保险人将该伤残等级在原基础上晋升一级（但最高晋升至第一级），并按晋升后的伤残等级所对应的保险金给付比例给付残疾保险金。该产品条款附表《人身保险伤残评定标准》（行业标准），该标准对功能和残疾进行了分类和分级，将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为一级，最轻为十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。 2019年7月25日，张浴泽驾驶川Ｘ×××××小型普通客车从广安区白马乡双坝村往白马场镇方向行驶，在苟角—梭罗34公里200米（广安区白马乡临江村3组）处与周桂兰驾驶的川ＸＡ687**超标电动自行车相撞，造成周桂兰受伤，两车受损的交通事故。经交警部门认定，张浴泽承担主要责任，周桂兰承担次要责任。事故发生后，周桂兰被送往广安市人民医院住院治疗，总计产生医疗费75865.45元。2019年12月31日，广安世纪司法鉴定中心对周桂兰伤残情况作出鉴定意见，评定周桂兰股骨颈骨折经内固定术后伤残等级十级；左足损伤伤残等级十级；后续治疗费14000元；误工期365日、护理期150日、营养期180日。 本院认为，杨中军与被告签订的邮农保（家庭套餐）保险合同系双方真实意思表示，且不违反法律规定，合同成立并生效，双方应按约定履行相应义务。周桂兰作为被保险人在上述保险合同约定的保险事故发生的前提下享有向保险人中华保险前锋支公司主张保险金的权利，被告中华保险广安中心支公司自愿承接中华保险前锋支公司关于案涉保险合同的义务，本院对此予以认可。案涉保险事故发生在保险期间内，被告应按保险合同约定履行给付保险金的义务。原告称被告未向原告提供并告知产品条款内容，但保险单中特别约定载明了务必仔细阅读产品条款及特别约定，温馨提示再次强调务必仔细阅读产品条款及电子保单特别约定，被告亦辩称已向原告交付，只是原告未向法庭举示。因产品条款系不需要双方签章的文件类资料，在保险单已多次提醒注意产品条款的情形下，原告称不知晓产品条款不合常理，故本院对该意见不予认可。关于周桂兰所受伤害应适用何种保险责任的问题，案涉保单列明了农村小额意外伤害保险、团体公共交通意外伤害保险（飞机、火车、轮船、汽车意外伤害），另加附加意外伤害医疗保险共六个保险险种。根据常理理解，保障内容应是保障被保险人遭受普通意外伤害或是乘坐相应公共交通工具所遭受的人身损害。周桂兰系驾驶超标电动车与他人发生交通事故，并非乘坐公共交通工具受伤，不属于团体公共交通（汽车）意外伤害的保障范围，应适用意外伤害保险责任的保额。周桂兰所受损伤经鉴定为2个十级伤残，保险合同产品条款约定若被保险人有两处相同的伤残等级可晋升一级计算残疾保险金，故周桂兰应获赔付的残疾保险金按九级伤残对应的20%的比例计算为6000元。关于医疗费问题，根据《中华人民共和国保险法》第四十六条“被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿”的规定，原告因交通事故受伤所产生的医疗费用是否在第三者处获得赔偿，并不影响被保险人依照保险合同约定向保险公司主张赔偿。根据保险合同约定，意外医疗费用补偿每人最高限额3450元，每次事故免赔100元后按条款约定给付100%，故被告应给付原告意外医疗补偿3350元。 综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第四十六条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，判决如下： 被告中华联合财产保险股份有限公司广安中心支公司向原告周桂兰支付保险金9350元。 上述义务，义务人应在本判决生效之日起三日内履行完毕。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费692元，由被告中华联合财产保险股份有限公司广安中心支公司负担25元，由原告周桂兰负担667元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出上诉状副本，上诉于四川省广安市中级人民法院。 审 判 员 罗升超 二〇二〇年七月二十七日 法官助理 甘媛媛 书 记 员 张文杰 附本判决所适用法律条文： 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第四十六条被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。