湖北省十堰市茅箭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0302民初247号原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭区支行，住所地：十堰市武当路**。负责人黄磊。委托代理人王臻，系该行员工，代理权限：一般代理。委托代理人曾欢欢，系该行员工，代理权限：一般代理。被告陈传华，男，汉族，1967年6月5日生，住十堰市茅箭区。被告郑华云，女，汉族，1969年2月15日生，住十堰市茅箭区。被告十堰市庄仪房地产开发有限公司，，住所地：十堰市茅箭区东风大道**负责人杨小莉。委托代理人唐智华，湖北汉江源律师事务所律师，代理权限：代为承认、放弃、变更诉请，代为和解、调解，代收法律文书等。原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行诉被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农业银行股份有限公司十堰茅箭区支行的委托代理人王臻、曾欢欢、被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司的委托代理人唐志华到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行向本院提出诉讼请求：1.判令解除原、被告签订的合同；2.判令被告偿还原告借款本金174933.86元，利息0元（利息暂计算至2020年5月17日，后期利息按合同约定计算至借款清偿之日止）；3.判令对被告位于十堰市茅箭区东城开发区13号8幢2-42号房产拍卖、变卖的借款，享有优先受偿权；4.判令十堰市庄仪房地产开发有限公司、被告郑华云对被告陈传华借款本息承担连带清偿责任；5.判令以上三被告承担本案诉讼费和其他费用。事实与理由：2013年5月7日，原、被告签订了《个人购房担保借款合同》，该合同约定由原告向被告发放房屋按揭贷款27万元，期限15年，按月分期还款，并以被告的自有房产做抵押担保。2013年5月14日，原、被告在十堰房管局办理了房屋预告抵押登记。2013年5月17日，原告向被告发放贷款27万元。贷款发放后，原告依照合同履行了部分还款义务，截止2019年10月20日，尚欠贷款本息182776.99元，其中本金182033.69元。利息743.30元。2018年3月9日，被告陈传华通过我行掌上银行申请个人自助小额消费贷款，贷款金额45400元，期限1年，一次性利随本清还款，贷款方式为信用，贷款发放后，原告依照合同履行了部分还款义务，截止2019年10月20日，尚欠贷款本息39417.55元，其中本金38674.49元，利息743.06元。以上两笔贷款经我行多次催收，被告拒不履行义务。根据合同约定，借款人违约，贷款人有权宣布贷款提前到期，借款人全部偿还所有贷款本息。被告陈传华辩称，借款属实，但因去年生意投资失败，经济困难，又遇上疫情，其在原告处有房贷和消费贷，消费贷还有4万多，其之前找银行王经理协商，王经理称，可以先还消费贷，房贷可暂停偿还，消费贷还清后再还房贷，现在消费贷已还清，房贷逾期了，现经济确实困难。被告郑华云辩称，借款属实，逾期款项先还上，希望调解。被告十堰市庄仪房地产开发有限公司辩称，1.原告的诉请具体数额以开庭过程中原告提交的证据以及我公司提供的证据核算金额为准；2.原告在向法院立案后，从我公司贷款保证金账户扣划19437.98元，对此，我公司保留对被告陈传华、郑华云追偿的诉讼权利；3.本案中，被告陈传华、郑华云提供了物保，我公司的担保属于人保，因此我公司认为，在本案中，应当优先执行担保物，不足部分我公司承担担保责任；4.原告放弃的诉请请求部分，与之相应的诉讼费部分应由原告自行负担。经本院审理认定事实如下：2013年5月7日，被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司与原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额27万元，期限180个月，年利率为6.55%，逾期利率为9.825%，还款方式为等额本息。若不按合同约定偿还借款本息，中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行有权解除借款合同，提前要求偿还剩余贷款本息及罚息。被告陈传华、郑华云以其所有的位于十堰市××箭区××市区东风大道××房产（××房预××箭区字××）为上述贷款提供抵押担保,并办理预购商品房抵押权预告登记。被告十堰市庄仪房地产开发有限公司为陈传华的借款提供阶段性保证责任担保。2013年5月17日，原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行于依约发放了贷款27万元。借款后，被告陈传华偿还了部分借款本息后，未按照合同约定继续履行还本付息的义务。截至2020年5月18日，被告陈传华、郑华云尚欠原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行借款本金174933.86元，利息0元。另查明，2018年3月9日，被告陈传华向原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行申请的小额消费贷款45400元，已于2020年5月18日还清。本院认为：原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行与被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效。原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行履行出借义务，被告陈传华未按约履行偿还贷款本息，属根本违约，依法应当继续承担履行偿还借款，赔偿损失的违约责任。原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行要求与被告解除借款合同，提前收回贷款本息及罚息，符合合同约定，本院予以支持。被告陈传华、郑华云以其购买的房屋为借款提供抵押担保，并办理了预购商品房抵押权预告登记，但未办理抵押登记。抵押权预告登记中登记，并非现实的抵押权，而是将来发生抵押权变动的请求权，该请求权具有排他效力。因此，原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行作为涉案房屋抵押权预告登记的权利人，在未办理房屋抵押权设立登记前，享有当抵押登记条件成就对涉案房屋办理抵押登记的请求权，并可对抗他人对涉案房屋的处分，但对涉案房屋不享有抵押权。故原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行请求对涉案房屋享有优先受偿权，本院不予支持。被告十堰市庄仪房地产开发有限公司提供保证担保有效，依法应承担连带清偿责任。关于被告十堰市庄仪房地产开发有限公司抗辩，原告放弃的诉请请求部分，与之相应的诉讼费部分应由原告自行负担。根据合同约定，诉讼费属于实现债权的费用，理应由被告承担，故被告十堰市庄仪房地产开发有限公司的抗辩理由，本院不予支持。原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行主张郑华云承担连带清偿责任，郑华云对借款认可，且知情，故郑华云应与陈传华承担共同还款责任。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第九十四条第一款第（三）项、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第二十条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行与被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告陈传华、郑华云于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行借款本金174933.86元及利息（利息以本金174933.86元为基数，自2020年5月18日起至借款清偿之日止，按年利率6.55%计付，逾期利率按年利率9.825%计算）；三、被告十堰市庄仪房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司十堰茅箭支行其他的诉讼请求。诉讼费4633元，减半收取2316.5元，由被告陈传华、郑华云、十堰市庄仪房地产开发有限公司负担。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应在递交上诉状时，根据不服本判决部分的上诉请求数额及《诉讼费用交纳办法》第十三条第一款第（一）项的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  袁炳林二〇二〇年七月十四日书记员  孙 鑫