山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初3817号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路**,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：赵昊，男，系银行职工。委托诉讼代理人：王旭，男，系银行职工。被告：肖晨，男，1980年6月16日出生，汉族，住山东省微山县。被告：王敏，女，1987年7月27日出生，汉族，山东省鱼台县。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告肖晨、王敏金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人赵昊、王旭到庭参加诉讼。被告肖晨、王敏经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告肖晨、王敏共同偿还原告借款本金13303.32元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2020年6月15日欠息按照合同约定计算金额为4966.78元，本息金额18270.1元；2020年6月15日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止）。2、判令被告承担本案诉讼费用、保全费用。事实和理由：2018年1月18日，济宁农村商业银行股份有限公司豪德支行（以下简称“济宁农商银豪德支行”）与被告肖晨签订了编号为（济宁农商行豪德支行）个借字（2018）年第051号《个人借款合同》，约定济宁农商行豪德支行借给被告肖晨人民币4.4万元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。济宁农商行豪德支行于2018年1月18日依照合同约定向肖晨发放了贷款，贷款到期日为2021年1月17日。上述借款发放后，被告肖晨未能按照约定偿还借款本息，原告有权依据合同约定收回借款。被告肖晨、王敏均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告济宁农商银行提交如下证据材料：（1）借款申请表一份；（2）被告肖晨、王敏身份证复印件各一份；（3）编号为（济宁农商行豪德支行）个借字（2018）年第051号的《个人借款合同》一份；（4）借款借据一份；（5）催收及诉讼文书送达地址确认书各一份；（6）贷款账卡及利率变动明细表及欠本息明细表各一份。经审查，上述证据，来源合法、内容真实且与案件事实相关联，对其证明效力本院均予确认。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2018年1月8日，被告肖晨、王敏共同向济宁农商行豪德支行提交《借款申请表》，申请金额4.4万元，贷款用途为购电动汽车。2018年1月18日，被告肖晨（借款人）与济宁农商行豪德支行（贷款人）共同签订《个人借款合同》【编号：（济宁农商行豪德支行）个借字（2018）年第051号】，主要约定内容：借款金额为人民币4.4万元；借款用途为购电动汽车；借款期限为2018年1月18日至2021年1月17日；采用非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率采用固定利率，在借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮80%确定，本合同有效期内不变；借款人应在贷款人处开立账户（62×××99），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方法采用等额本息偿还法，按合同约定的借款利率每月（18号）偿还本息1389.99元。2018年1月18日，原告向被告肖晨指定账户发放贷款4.4万元，执行月利率为7.125‰。被告肖晨正常按月还款至2018年11月18日，后又于2020年4月14日还本金9580元、保全费420元，2020年4月21日又还本金1000元，此后未再还款。2020年3月25日，本院依原告申请作出（2020）鲁0811财保238号民事裁定书，准许原告财产保全申请。2020年4月7日原告向本院提交起诉材料。本院诉前主持调解未能成功。另查明，原告济宁农商银行为股份制农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。济宁农商银豪德支行系原告济宁农商银行为的分支机构，其在原告济宁农商银行授权范围从事经营活动。本案涉及问题是：原告要求二被告共同偿还下欠借款本金13303.32元及相应利息、罚息、复利，是否有事实和法律依据？本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效；双方当事人均应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。济宁农商行豪德支行于2018年1月18日将贷款4.4万元发放至被告肖晨约定账户，履行了合同义务。被告肖晨作为借款人未按合同约定期限偿还借款，已构成违约。原告济宁农商银行有权要求被告肖晨承担违约的民事责任。涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.5条约定，借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；第8.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。据此，基于被告肖晨未按期偿还借款的事实，原告有权宣布涉案借款提前到期，并要求借款人提前偿还下欠全部借款本金及利息。根据借款人还款情况，原告按执行年利率8.55%计收正常利息，逾期还款按12.825%（执行利率上浮50%）计收罚息及复利，截止至2019年6月15计算得出借款人应偿还借款本金13303.32元、利息4966.78元，合计18270.1元，符合双方合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，合法有效，应予以确认。原告要求被告肖晨偿还上述借款本息及2019年6月15日之后按合同约定计算至实际付清之日的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，应予以支持。涉案贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告王敏作为共同借款人在涉案《借款申请表》中签字，足以说明其对被告肖晨此笔借款业务是知情的，具有共同借款的合意，故涉案债务应当认定为夫妻共同债务，两被告应共同承担。原告要求被告王敏共同承担涉案债务，于法有据，予以支持。被告肖晨、王敏经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，因此而产生的不利法律后果由其自己承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：被告肖晨、王敏于本判决生效之日起五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金13303.32元、利息（含罚息、复利）4966.78元，合计18270.1元（截止到2020年6月15日）；并继续支付自2020年6月16日起至实际给付之日止的按《个人借款合同》【编号（济宁农商行豪德支行）个借字（2018）年第051号】约定(正常年利率8.55%，逾期罚息利率12.825%)计算的利息、罚息及复利。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费257元，减半收取计128.5元，保全费420元由被告共同负担（保全费420元被告已向原告实际支付，原告同意不再退款）。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二〇年七月十三日书记员  李俊青