云南省瑞丽市人民法院民 事 判 决 书（2020）云3102民初326号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行，营业场所云南省德宏州瑞丽市卯喊路97号，统一社会信用代码91533102676570038F。负责人：余李波，该行行长。委托诉讼代理人：李永艳，女，汉族，1994年8月8日出生，身份证住址云南省保山市隆阳区，系原告员工。代理权限为特别授权代理。被告：保某某，女，景颇族，1973年12月29日出生，身份证住址云南省德宏傣族自治州潞西市。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行（以下简称邮政储蓄瑞丽支行）与被告保某某信用卡纠纷一案，本院于2020年1月18日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告邮政储蓄瑞丽支行的委托诉讼代理人李永艳到庭参加了诉讼，被告保某某经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮政储蓄瑞丽支行向本院提出诉讼请求：1.判令被告归还信用卡透支本息34162.41元，（利息计算至2020年1月9日止，之后利息按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》第三条第一款约定另行计算至透支本息清偿之日止）；2.判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年4月25日，被告向原告申请办理信用卡，经原告审查后为被告办理信用卡并交付给被告使用（卡号：62×××81、62×××30），额度分别为20000元、25000元。被告使用信用卡消费后未按约定还款，截止2020年1月9日，两张信用卡尚欠本息34162.41元（其中本金23492.95元，利息余额2186.42元，费用8483.04元），经原告多次催促未果，为维护原告的合法权益特向法院提起诉讼。被告保某某未作答辩，亦未到庭参加本案庭审。原告邮政储蓄瑞丽支行围绕诉讼请求依法提交了以下七组证据：一、中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）申请表一份，证明被告保某某于2018年4月25日向原告申请邮储银行EMS联名卡金（银联、万事达）信用卡。二、身份证复印件一份，欲证明被告保某某系信用卡申请人及使用人。三、工作证明复印一件、信用卡申请推荐表复印件一份、公积金查询结果复印件一份、申请影像资料复印件一份，欲证明被告保某某系芒市城市管理综合行政执法局科员。四、透支本息系统截屏复印一份，欲证明截止2020年1月9日,被告保某某透支本息及逾期情况。五、交易明细复印件一份，欲证明被告保某某信用卡交易流水情况。六、催收资料复印件一份，欲证明原告在被告保某某逾期后进行催收，但仍未归还透支的本息。七、中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行机构号列表复印件一份，欲证明中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行自营业网点机构号列表。被告保某某未向本院提交证据材料。本院认为，原告提交的七组证据来源合法、内容真实，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表上有被告本人签名，七组证据能够相互印证形成完整的证据链，证实被告向原告申领信用卡、透支消费后未按约还款的事实，故本院对原告提交的七组证据予以采信。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年4月25日，被告保某某向原告邮政储蓄瑞丽支行递交了中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表，申办中国邮政储蓄银行信用卡，并申明本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则，其办理的信用卡卡号为：62×××81、62×××30。被告保某某持上述信用卡透支未能在免息期内偿还，之后，原告邮政储蓄瑞丽支行通过电话、短信等形式多次要求被告保某某归还欠款，但被告保某某至今仍未归还欠款。截至2020年1月9日，被告共欠原告透支本金23492.95元，利息余额2186.42元，费用8483.04元，合计34162.41元。另查明，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》载明：除本合约另有约定外，乙方（即被告）透支消费及圈存交易从交易入账日至甲方规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。乙方在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全部还款的，不再享受免息还款的待遇，已偿还部分计收自透支记账日至还款日的利息，未偿还部分自透支记账日持续计息，至偿还全部欠款为止，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方使用信用额度提取现金或转账的，乙方须自交易入账日其按甲方规定利率向甲方支付透支利息，日利率为万分之五，按月计收复利。乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。领用合约还约定了其他事项，并提示申领人该行为持卡人提供最长50天、最短20天的免息还款待遇。根据原告的诉讼请求，本案的调查重点为：被告应否向原告支付信用卡本金、利息及费用。本院认为，被告保某某自愿向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行申领信用卡，并签署声明遵守领用合约的规定，其后原告也向其核发了信用卡，至此，双方之间形成信用卡领用合同关系。被告使用该卡进行透支消费，却不及时清偿透支款项，违反了其作出的承诺，已构成违约，被告应按双方在领用合约中的约定偿还透支的本金，并按约定中关于利息及费用的计算方式承担责任，故对原告主张的诉请，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告保某某于本判决生效之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司瑞丽市支行偿还截至2020年1月9日的信用卡透支交易本金23492.95元，利息余额2186.42元，费用8483.04元，合计34162.41元，并按照双方签订的《中国邮政储蓄银行人民币信用卡（个人卡）领用合约》中关于利息、费用的计算方式支付自2020年1月10日起至实际清偿之日止的利息、费用。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费654元，由被告保某某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于云南省德宏傣族景颇族自治州中级人民法院。若有新证据，与上诉状一并提交。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有履行义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在判决规定的履行期限届满后二年内申请本院强制执行。审 判 长  王柳苏人民陪审员  王菊香人民陪审员  王 娜二〇二〇年七月十三日法官助理寒燕书记员詹海霞附：相关的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应该按照约定全面履行自己的义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。