安徽省淮南市田家庵区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0403民初1357号 原告：刘玲，女，1967年10月出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 委托诉讼代理人：刘栽远，系原告丈夫，男，1964年8月出生，汉族，住安徽省淮南市田家庵区。 被告：英大泰和人寿保险股份有限公司淮南中心支公司，住所地安徽省淮南市田家庵区。 负责人：李峰。 委托诉讼代理人：张申俞，安徽元贞律师事务所律师。 原告刘玲与被告英大泰和人寿保险股份有限公司淮南中心支公司（以下简称英大保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月17日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月1日公开开庭进行了审理，原告刘玲及其委托诉讼代理人刘栽远，被告英大保险公司委托诉讼代理人张申俞到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告刘玲向本院提出诉讼请求：1.撤销英大保险公司编号为90008207578人身险理赔决定通知书；2.判令确认保险合同880034407357继续有效，并赔偿违约金22355.08元；3.判令确认保险合同880036777005、880036777062继续有效，被告继续履行理赔责任；4.判令被告赔偿原告精神损失费100元；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。事实与理由：2019年7月底，被告公司业务员石进兰邀请原告参加其公司产品推荐会，会后原告购买其保险产品。2019年8月6日，原告到英大保险公司为自己购买编号为880036777005和880036777062的两份人身保险。2019年11月6日，原告单位组织员工体检检查得知原告右侧乳腺肿块，次日原告又到淮南市第一人民医院检查后并于当月12日前往上海市长海医院复查，后在上海市长海医院进行全麻下行右乳癌改良根治术，病理结果（右侧乳腺）浸润性癌。事发时后原告便就打电话向英大保险公司业务员石进兰报案申请理赔，2019年11月18日在上海长海医院出院当天就将出院报告及病理报告通过微信发给石进兰。2020年1月22日，英大保险公司以原告在2019年7月住过院为由拒绝理赔，并终止了原告2018年11月为爱人刘栽远购买的编号为88003440735的保险合同。经原告多次索赔，但被告擅自解除合同拒不履行赔偿责任，后双方因保险合同纠纷诉至法院，请求判如所请。 被告英大保险公司辩称，1.投保人在投保时故意未履行如实告知义务，答辩人依法解除合同并不退还保险费；2019年8月5日，刘玲投保了英大康佑倍至终身重大疾病保险，而在投保前半个月左右，刘玲在淮南市第一人民医院住院治疗，被确诊为“冠状动脉粥样硬化心脏病、高血压病、腔隙性脑梗塞、子宫肌瘤”，而在2019年8月5日，原告在人身保险投保书中的健康告知栏回复全部为“否”，并签名确认已详细阅读投保提示书并明确相关事项。依据人身保险投保书中“投保人、被保险人声明和授权”栏第2条约定：“指投保人，即原告）有隐瞒或告知不实，即使保险合同已经签发，贵公司（指被告）仍有权依法解除保险合同，并对保险合同解除前的保险事故不承担保险金给付责任”，因此被告解除与原告签订的保险合同并不给付保险金且不退还保险费；2.被告的理赔决定书中理赔决定符合《中华人民共和国保险法》第十六条第四款的规定，原告诉请的第1项和第3项没有法律依据；3.本案是人身保险合同纠纷，精神抚慰金的请求于法无据。综上所述，请求驳回原告的全部诉讼请求。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对原告提交的身份证复印件、上海长海医院出院小结及病理报告单复印件，被告提交的统一社会信用代码复印件、负责人身份证明、病历原件，本院予以确认并在卷佐证。对于当事人有异议的证据，认定如下： 一、原告提交的证据，本院认定如下： 1.保险合同（三份）复印件；证明：刘玲的保险合同已经生效的，而且过了等待期及解除权期限；被告质证意见为：真实性无异议，但是对于解除权有异议，保险合同只能够证明双方的合同关系，并没有约定解除权的起止时间。本院认证意见为：本院对该组证据的真实性予以确认。 2.微信记录截图复印件一组；证明：原告发现疾病后及时向保险公司履行了告知义务；被告质证意见为：无法核实其真实性，根据重大疾病险条款第6条约定，如何申请领取保险金（见条款第7-9页）为其中的6.4条，保险金申请应提供的证明和资料见条款第8页；其次，根据保险法第22条规定，投保人或被保险人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故性质、原因、损失程度有关的证明和资料，就算是向有关人员说明情况，也要提交法定的有关资料，微信上显示需要原告提交的资料与法定和约定的不一致，因此原告并未履行请求赔偿的义务，而依据我公司提供的证明，原告于2020年1月19日才按照规定向被告履行理赔申请的义务。本院认证意见为：本院对该组证据予以部分确认。 3.微信聊天截图打印件一组；证明：被告涉嫌伪造2020年1月19日的理赔申请书，时间上是被告伪造的；被告质证意见为：同前一份微信聊天截图的质证意见。该组证据证明我公司提示对方需要出具的所有材料，但是后面聊天记录中并未按照材料清单提供，所以该组证据更说明了只是一个报案不是理赔申请。2020年1月19日理赔申请书有刘玲的签字确认，根据保险法相关司法解释的规定，对有关内容的确认及理赔的时间、内容、申请事项原告进行了确认。本院认证意见为：本院对该组证据予以部分确认。 二、被告提交的证据，本院认定如下： 1.人身保险投保单、保险条款、人身保险投保提示书；证明：（1）刘玲为自己投保英大康佑倍至终身重大疾病保险；（2）健康告知栏回答为“否”；（3）投保人及被保险人声明与授权中第1款，本人（即原告）对责任免除条款、保险合同解除条款等等内容均已理解并同意遵守；（4）投保人及被保险人声明与授权中第2款，本投保单中填写内容完整、属实，如有隐瞒或者告知不实，即使保险合同已经签发我公司仍可依法解除保险合同，并对保险合同解除前的保险事故不承担保险金给付责任。投保人将承担被保险人在本合同项下的询问事项不如实告知所产生的一切责任；（5）2019年8月5日，刘玲在人身保险投保单上签名确认；（6）根据保险条款第3.3条如实告知的约定；人身保险投保提示书第三款关于保险合同条款的内容，第十款关于如实填写投保材料、如实告知有关情况并亲笔签名的内容，2019年8月5日，刘玲签名确认已详细阅读投保提示书并明确以上事项；原告质证意见为：原告投保时并未有人告之住过院不能买保险，保险法也未规定住过院不能买保险，而且《保险法》第十六条规定的告之是询问制，不是主动告之，即投保人的告之范围是保险人询问的问题，对于保险人没有询问的事项，投保人没有义务也不需要告之，对于保险公司强调刘玲住院未如实告之但保险公司也未询问到，且刘玲患乳腺癌与之前的住院没有因果关系。本院认证意见为：本院对该组证据真实性予以确认。 2.人身保险投保单、医疗保险条款、人身保险投保提示书；证明：（1）刘玲为自己投保英大百万安慧医疗保险条款；（2）健康告知栏回答为“否”；（3）投保人及被保险人声明与授权中第1款，本人（即原告）对责任免除条款、保险合同解除条款等等内容均已理解并同意遵守；（4）投保人及被保险人声明与授权中第2款，本投保单中填写内容完整、属实，如有隐瞒或者告知不实，即使保险合同已经签发，贵公司仍可依法解除保险合同，并对保险合同解除前的保险事故不承担保险金给付责任。投保人将承担被保险人在本合同项下的询问事项不如实告知所产生的一切责任；（5）2019年8月5日，刘玲在人身保险投保单上签名确认；（6）保险条款第3.4条如实告知的约定；（7）人身保险投保提示书第三款关于保险合同条款的内容，第十款关于如实填写投保材料、如实告知有关情况并亲笔签名的内容，2019年8月5日，刘玲签名确认已详细阅读投保提示书并明确以上事项；原告质证意见为：同前一份证据质证意见。本院认证意见为：本院对该组证据真实性予以确认。 3.理赔申请书、人身险理赔决定通知书；证明：（1）2020年1月19日，原告刘玲向公司提出书面理赔的申请；（2）因被保险人在投保时故意隐瞒投保前半个月在淮南市第一人民医院住院治疗的事实；2020年1月22日，公司通过快递方式向其邮寄通知书，与原告解除合同并不给付保险金且不退还保险费；原告质证意见为：原告于2020年1月19日根本未签字，字迹有多处涂改痕迹。申请书上申请人签名我不能确认是否是我本人签的，但时间不是我写的，被告公司经理到我家签过，但填写时间不是2020年1月19日，内容是“刘栽远”书写的，签名是刘玲本人所签字，我记得时间是2019年12月2日。被告提交的材料时间上不符合逻辑关系。本院认证意见为：本院对该组证据予以部分确认。 根据原、被告陈述及经审理确认的证据，本院认定事实如下： 2018年11月9日，刘玲在英大保险公司购买编号为880034407357保险一份，投保人刘玲、被保险人刘栽远。2019年8月6日，刘玲又在英大保险公司为自己购买合同编号为880036777005和880036777062的两份保险，其中原告刘玲购买两份保险的投保人和被保险人均为原告本人，保险合同生效日为2019年8月7日，保险期间1年，险种名称为“百万安惠医疗保险”（合同编号为880036777005），其中包括重大疾病津贴保险金5000元、重大疾病医疗保险金2000000元，一般医疗保险金2000000元。英大百万安惠医疗保险条款中第2.3条约定了疾病观察期为“若被保险人自本合同生效之日起60日（含）内发生本合同约定的重大疾病（见7.2），我们（本案中指被告）不承担给付保险金的责任，但将返还本合同已交纳的保险费，本合同终止……”，第3.4条约定了投保人如实告知义务：“在订立本合同时，我们会向您说明本合同的条款内容，特别是责任免除条款。我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承包或者提高保险费率的，我们有权解除合同。前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。您故意不履行如实告知义务的，我们对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费”。另外一份保险系原告刘玲于2019年8月6日购买的(编号为880036777062)的保险，投保人和被保险人均为原告刘玲，保险合同生效日为2019年8月7日，险种名称为英大康佑倍至终身重大疾病保险，基本保险金额为60000元，保险期间为终身，交费年限为10年。《英大康佑倍至终身重大疾病保险条款》中第2.4条约定“本合同生效之日（或最后复效之日，以较迟者为准）起90日（含）内被保险人因意外伤害（见8.4）之外的原因导致初次发生（见8.5）本合同约定的重大疾病（见8.6）、中症疾病（见8.7）、轻症疾病（见8.8）或身故，我们不承担保险责任，但将无息返还本合同的累计已交纳保险费（不计利息），本合同终止。这90日称为等待期……”。2019年11月，原告刘玲被诊断为右乳侵润性癌，并在长海长海医院进行住院治疗，于2019年11月18日出院。2019年11月17日，刘栽远与被告英大保险公司业务员石进兰联系报案申请理赔，并将就诊病历通过微信图片的方式发给石进兰。2020年1月22日，英大保险公司向原告寄送《人身险理赔决定通知书》，内容为：“……1、保单号880034407357、投保人刘玲、被保险人刘栽远（1）英大康佑倍至终身重大疾病保险该英大康佑倍至终身重大疾病保险保险责任终止，解除保险合同，退还保险费0元，退还红利0元。（2）英大附加安鑫豁免保险费重大疾病保险该英大附加安鑫豁免保险费重大疾病保险保险责任终止，解除保险合同，退还保险费0元，退还红利0元。……2、保单号880036777005、投保人刘玲、被保险人刘玲（1）英大百万安惠医疗保险该英大百万安惠医疗保险保险责任终止，解除保险合同，退还保险费0元，退还红利0元。……3、保单号880036777062、投保人刘玲、被保险人刘玲（1）英大康佑倍至终身重大疾病保险不予赔付英大康佑倍至终身重大疾病保险金60000.00元。不予赔付依据为“不如实告知”。该英大康佑倍至终身重大疾病保险保险责任终止，解除保险合同……”。后双方因被告解除保险合同并拒绝理赔等问题发生纠纷。2020年4月17日，原告起诉至本院，要求：1.撤销英大保险公司编号为90008207578人身险理赔决定通知书；2.判令确认保险合同880034407357继续有效，并赔偿违约金22355.08元；3.判令确认保险合同880036777005、880036777062继续有效，被告继续履行理赔责任；4.判令被告赔偿原告精神损失费100元；5.判令被告承担本案全部诉讼费用。 另查明，2019年7月10日，原告因冠状动脉粥样硬化心脏病在淮南市第一人民医院住院，入院科别老年病科，于2019年7月20日出院，并诊断出还患有高血压病、腔隙性脑梗塞、子宫肌瘤。该份住院病案系被告于2020年1月13日前往淮南市第一人民医院调取，对该份病历的真实性，原告亦认可。 本院认为，因被告在庭审中认可案涉编号为880034407357保险合同合法有效，故本案的争议焦点归纳为：1.原告是否违反了保险合同中的如实告知义务，案涉编号为90008207578人身险理赔决定应否予以撤销；2.案涉编号为880034407357保险合同是否继续有效，原告要求被告赔偿违约金的诉请应否予以支持；3.被告应否继续履行案涉编号为880036777005、880036777062保险合同；4.原告要求被告赔偿精神损失100元应否予以支持。 针对以上争议焦点，本院评析如下： 一、关于原告是否违反了保险合同中的如实告知义务，案涉编号为90008207578人身险理赔决定应否予以撤销的问题。 根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条第一款规定:“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容;当事人对询问范围及内容有争议的,保险人负举证责任。”在人身保险合同中,投保人对于保险人的如实告知义务是一种被动的告知,即在保险公司对被保险人的健康状况进行询问时,投保人才有义务进行告知,若保险公司未进行询问,投保人并无主动告知的义务。本案中，虽然刘玲在双方人身保险投保单尾部投保人或被保险人处签字确认，但刘玲未在保单投保人、被保险人声明和授权栏中书写“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书,了解产品的特点和保单利益的不确定性”，且被告提交的证据也不足以证明其对该合同中的免责条款以书面或口头形式向原告尽到明确说明义务或其已对原告刘玲的健康状况进行详细询问，同时，原告于2019年7月10日在淮南市第一人民医院住院诊断的“患有冠状动脉粥样硬化心脏病、高血压病、腔隙性脑梗塞、子宫肌瘤”与原告作为申请人身保险理赔事由的“乳腺癌”并无直接因果关系，不能够以此认为原告在投保前所患有的疾病能够影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率，故本案不能认定原告违反了保险合同中的如实告知义务，即英大保险公司不能因此免除其对于被保险人的赔付义务。因本案不能认定原告违反了保险合同中的如实告知义务，且被告在庭审中又自认案涉编号为880034407357保险合同（被保险人刘栽远）继续合法有效、不予撤销，故被告公司出具的理赔决定通知书，依据不足,应当予以撤销。对原告要求撤销英大保险公司编号为90008207578人身险理赔决定通知书的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。对被告认为刘玲违反违反了保险合同中的如实告知义务、其有权拒绝理赔的辩解，于法无据，本院不予采信。 二、关于案涉编号为880034407357保险合同是否继续有效，原告要求被告赔偿违约金的诉请应否予以支持的问题。 原告刘玲与被告英大保险公司签订的以刘栽远为被保险人的人身保险合同系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。虽然被告在庭审中提交了一份《人身险理赔决定通知书》（2020年2月24日），但其内容与邮寄给刘玲的理赔决定通知书（2020年1月22日）截然不同，这明显系被告英大公司存在工作不严谨、不细致所致，且被告也未将该理赔决定通知书按程序送达给投保人。虽然被告英大保险公司处理理赔案件和送达通知书过程中存在瑕疵，但鉴于被保险人刘栽远的人身保险合同（保险合同号80034407357）仍然在保险期间内，亦未发生导致合同解除的事项，且英大公司当庭认可该保险合同（保险合同号880034407357）继续有效并豁免保费，故案涉编号为880034407357保险合同是否继续有效。对原告要求确认案涉编号为880034407357保险合同继续有效的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。 关于原告主张的违约金问题。虽然被告单方解除案涉编号为880034407357保险合同明显不当，但原告未能提供相关证据就保险合同的违约责任达成书面约定的相关证据，故原告要求被告支付违约金22355.08元的诉讼请求，缺少事实和法律依据，本院不予支持。 三、关于被告应否继续履行案涉编号为880036777005、880036777062保险合同的问题。 因原告刘玲与被告英大保险公司订立的案涉编号为880036777005、880036777062保险合同系当事人双方真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。现本院已撤销被告英大保险公司作出的编号为90008207578人身险理赔决定通知书，被告理应继续按照案涉编号为880036777005、880036777062保险合同约定履行保险人的义务。故原告要求确认编号为案涉880036777005、880036777062保险合同继续有效的诉讼请求，于法有据，本院依法予以支持。因案涉880036777005、880036777062保险合同合法有效，被告应当案涉双方合同约定履行合同义务，但鉴于原告要求被告继续履行理赔责任的诉讼请求具体内容不明确，原告可另行就具体赔偿事宜向被告主张权利，本院暂不处理。对被告认为案涉880036777005、880036777062保险合同已解除、其不应承担赔付责任的辩解，于法无据，本院不予采信。 四、关于原告要求被告赔偿精神损失100元应否予以支持的问题。 精神损害赔偿是指权利主体因其人身权益受到不法侵害而使其遭受精神痛苦或精神受到损害而要求不法侵害人给予赔偿的一种民事责任，应当认为请求精神损害赔偿的基础系不法侵害造成权利人人身权益受到侵害，继而使权利人的精神遭受损害，因此请求不法侵害的实施者予以精神抚慰。而本案系保险合同纠纷，并非侵权纠纷，被告并没有实施侵害原告人身权益的不法侵害行为，原告亦没有证据证明发生精神损害的后果相关证据予以佐证，故原告仅以违约为由要求被告赔偿精神损失100元的诉讼请求，于法无据，本院不予支持。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十一条、第十五条、第十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第二百五十三条之规定，判决如下： 一、撤销被告英大泰和人寿保险股份有限公司淮南中心支公司于2020年1月22日出具的《人身险理赔决定通知书》（编号为90008207578）； 二、确认刘玲与被告英大泰和人寿保险股份有限公司淮南中心支公司签订的保险单号为880034407357、880036777005、880036777062的人身保险合同继续有效； 三、驳回原告刘玲的其他诉讼请求。 案件受理费361元，依法减半收取181元，由原告刘玲负担101元，被告英大泰和人寿保险股份有限公司淮南中心支负担80元。 如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省淮南市中级人民法院。 审判员  李小柱 二〇二〇年七月二十四日 法官助理丁玲玲 书记员杜金山 附：本案适用法律规定 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十一条订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必须保险的外，保险合同自愿订立。 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第十六条订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定或者其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。