广东省深圳市南山区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0305民初1201号原告：深圳市高新投保证担保有限公司，住所地深圳市罗湖区东门街道城东社区深南东路**罗湖商务中心3510-24，统一社会信用代码91440300561536323M。法定代表人：张中华，执行董事。委托诉讼代理人：朱云燕，广东深天成律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄志琴，广东深天成律师事务所律师。被告：朱汉坤，男，汉族，身份证地址。被告：朱惠如，女，汉族，身份证地址。第三人：中国建设银行股份有限公司深圳华侨城支行，住所深圳市南山区华侨城湖滨花园裙楼，统一社会信用代码9144030089230165X8。负责人：宋思忠，行长。委托诉讼代理人：林伟文，男，系该行员工。委托诉讼代理人：卢奕，男，系该行员工。原告深圳市高新投保证担保有限公司与被告朱汉坤、朱惠如、第三人中国建设银行股份有限公司深圳华侨城支行借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依法组成合议庭适用普通程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人黄志琴、第三人委托诉讼代理人林伟文到庭参加诉讼。两被告经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求依法判决被告朱汉坤向原告清偿借款本金4000万元及利息628215.96元（以本金4000万元为基数，自2019年8月21日计至2019年11月15日，按年利率6.5%的标准计算）；二、请求依法判决被告朱汉坤向原告支付罚息158968.21元（暂计至2019年11月29日，实际应计算至还清之日止，按年利率9.75%的标准计算。原告在庭审中明确罚息按以下基数及起算时间计算：第一部分罚息：以本金4000万元为基数，自2019年11月16日起算。第二部分罚息包括：1.以逾期利息223771.52元为基数，自2019年9月21日起算；2.以逾期利息216666.67元为基数，自2019年10月21日起算；3.以逾期利息187777.78元为基数，自2019年11月16日起算）；三、请求依法判决被告朱汉坤向原告支付违约金352175.74元（暂计至2019年11月29日，实际应计算至还清之日止，按每日万分之六的标准计算。原告在庭审中明确违约金按以下基数及起算时间计算：第一部分违约金：以本金4000万元为基数，自2019年11月16日起算。第二部分违约金包括：1.以逾期利息223771.52元为基数，自2019年9月21日起算；2.以逾期利息216666.67元为基数，自2019年10月21日起算；3.以逾期利息187777.78元为基数，自2019年11月16日起算）；四、请求依法判决被告朱汉坤承担原告律师费10万元；五、请求依法判决原告就被告朱汉坤提供的质押物（即被告朱汉坤持有股票代码为600677的航天通信5590000股股票）经拍卖、变卖后所得价款优先受偿；六、请求依法判决被告朱惠如对上述债务承担连带清偿责任；七、本案诉讼费、保全费由两被告共同承担。事实与理由：应被告朱汉坤申请，原告同意并委托第三人向被告朱汉坤发放贷款，用于被告朱汉坤的资金周转，贷款金额为4000万元整。三方于2019年4月28日签订合同编号为华侨城建行委贷2019017号的《委托贷款合同》，约定借款期限为6个月，从2019年4月28日起至2019年10月27日止，本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整；贷款利率为6.5%/年，按月结息，每月20日（结息日)计收利息，贷款最后到期利随本清；被告朱汉坤未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，原告按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率按协议约定利率上浮50%;被告朱汉坤未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，除按本条约定计收罚息外，同时计收违约金，违约金于迟延发生日起至清偿日止以迟延支付金额的每日万分之六计收。因任何一方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）由该方承担。为此，2019年4月28日，被告朱汉坤与原告签订编号为委质C201900038的《委托贷款质押合同》，将其持有的航天通信（股票代码600677)5590000股股票质押给原告，质押担保范围为债务人依据委贷合同应当承担的债务本金4000万元及相应的利息、罚息、实现债权的费用等由债务人承担的其他债务以及本合同项下应由被告朱汉坤承担但实质上由原告垫付的其他费用。双方办理了证券质押登记。2019年4月28日，原告与被告朱惠如签订编号为委保C201900038的《委托贷款保证合同》，约定由被告朱惠如为《委托贷款协议》项下债务本金4000万元及相应利息、罚息、实现债权的费用等由债务人承担的其他债务以及本合同项下应由被告朱惠如承担但实质上由原告垫付的其他费用向原告提供无条件、不可撤销的连带保证担保。2019年5月16日，原告依约发放了贷款，借款到期后被告朱汉坤未依约清偿上述债务已构成根本违约。原告有权要求被告朱汉坤立即偿还所有到期贷款本金、相应利息、罚息、违约金及为实现债权而支付的费用，包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、律师费等其他相关费用，并要求被告朱惠如承担连带清偿责任，对被告朱汉坤质押的股票享有优先受偿的权利。故原告提起本案诉讼。两被告未答辩。第三人述称：同意原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，两被告未到庭亦未提供反驳证据。本院经审理认定事实如下：2019年4月28日，被告朱汉坤（借款人、甲方）与原告（委托贷款人、乙方）、第三人（代理人、丙方）签订合同编号为华侨城建行委贷2019017号的《委托贷款合同》，约定：根据甲方申请，乙方委托丙方向甲方发放委托贷款4000万元，甲方应将借款用于资金周转，借款期限为6个月，从2019年4月28日起至2019年10月27日止，合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，约定的借款到期日作相应调整。贷款利率、计息与结息方式为：年利率6.5%。月利率=年利率/12，日利率=月利率/30。按月结息，每月20日（结息日)计收利息，贷款最后到期利随本清，结息日为付息日。还本方式为到期一次性还清借款本金。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，乙方按逾期利率计收利息，逾期贷款的罚息利率按协议约定利率上浮50%。甲方未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，除按前述约定计收罚息外，同时计收违约金，违约金于迟延发生日起至清偿日止以迟延支付金额的每日万分之六计收。另约定因任何一方违反本合同任一约定导致的费用（包括但不限于实际发生的诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等费用）由该方承担。被告朱汉坤于同日出具《承诺书》，承诺上述贷款使用须符合国家相关政策。2019年4月28日，被告朱汉坤（质押人、甲方）与原告（质押权人、乙方）签订编号为委质C201900038的《委托贷款质押合同》。约定：为保障前述《委托贷款合同》项下债权的实现，甲方将其持有的航天通信（股票代码600677)5590000股股票质押给原告。质押担保范围为：债务人依据前述《委托贷款合同》应当承担的债务本金4000万及相应的利息、罚息、实现债权的费用等由债务人承担的其他债务以及本合同项下应由甲方承担但实质上由乙方垫付的其他费用。双方于2019年5月15日就前述股票办理了证券质押登记，登记质权人为原告。2019年4月28日，被告朱惠如（甲方、保证人）与原告（乙方、债权人）签订编号为委保C201900038的《委托贷款保证合同》，约定：鉴于朱汉坤与原告及第三人签订了前述《委托贷款合同》，为保障主合同项下债权的实现，甲方同意并确认以保证人的身份向乙方承担无条件、不可撤销、连带的保证责任担保。保证期间为《委托贷款协议》项下债务履行期限届满之日起两年。保证担保的范围为：债务人依据主合同应当承担的债务本金4000万元及相应利息、罚息、实现债权的费用等由债务人承担的其他债务以及本合同项下应由甲方承担但实质上由乙方垫付的其他费用。甲方承诺在乙方债权未获完全清偿前，不对债务人及其他保证人进行追偿，待乙方所有债权获得清偿后，甲方才有权行使该等权利，否则乙方有权要求甲方全数交还乙方。甲方无权要求乙方先行处置债务人或其他人提供的担保物，乙方要求甲方承担担保责任不受担保物权存在的影响。2019年5月16日，原告名下银行账户向被告转账4000万元。原告提交的中国建设银行单位客户专用回单显示，被告朱汉坤于2019年6月4日向原告支付36111.11元，于2019年6月21日向原告支付22.94元、3888.89元，于2019年6月26日向原告支付220000元，于2019年7月22日向原告支付216933.99元，于2019年8月21日向原告支付223888.89元，于2019年9月21日支付5.05元、112.32元。以上合计700963.19元。原告统计的利息计收明细显示，原告将前述款项抵扣了部分借期内利息及就利息收取的罚息。另查明，原告与广东深天成律师事务所于2019年12月12日签订《委托代理合同》，委托该所指派律师代理本案，约定律师费10万元。原告于2020年4月14日向该所转账支付了10万元，备注“朱汉坤案律师费”。该所开具了相应的发票。以上事实，有当事人陈述、《委托贷款协议》、《承诺书》、《中国建设银行深圳市分行单位委托贷款业务委托书》、《委托贷款质押合同》、中国证券登记结算有限责任公司证券质押登记证明（编号ZYD190915、ZYD190916、ZYD190917）、《委托贷款保证合同》、放款通知书、中国建设银行单位客户专用回单、《委托代理合同》、付款回单、发票等证据在卷为证，足以认定。本院认为，涉案《委托贷款协议》《委托贷款质押合同》《委托贷款保证合同》系合同当事人真实意思表示，内容亦不存在违反法律、行政法规的强制性规定等法定无效情形，合法有效，对合同当事人具有法律约束力。关于借款本金。原告提供的证据足以证明原告按《委托贷款协议》约定于2019年5月16日向被告朱汉坤支付了贷款4000万元。根据协议约定，借款期限为6个月，以实际放款日为准，故借款期限已于2019年11月15日届满。原告请求被告朱汉坤偿还借款本金4000万元，有事实及法律依据，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息、违约金。首先，《委托贷款协议》约定的借期内贷款利率为年利率6.5%，按月结息，每月20日为付息日，被告朱汉坤应按约定支付利息。其次，协议约定就未按时偿还的本金、利息按约定利率上浮50%（即年利率9.75%）计收罚息，并约定除罚息外，同时就未按时偿还的本金、利息按日万分之六计收违约金。原告在本案中依据该条款所主张的罚息、违约金，既包括就逾期未付的利息部分计算的罚息及违约金，又包括就逾期未付的本金部分计算的罚息及违约金。而该条款所约定的对未按时偿还的利息计收罚息及违约金，实质上属于就利息计收复利，而中国人民银行《人民币利率管理规定》第二十一条关于复利计算规定的适用对象仅限于金融机构，本案债权人原告并非金融机构，无权计收复利。该条款约定对未按时偿还的本金计收罚息及违约金，该“罚息”及“违约金”虽名称不同，但实质上均属于借款人就逾期偿还借款本金承担的违约责任，而原告因被告朱汉坤逾期偿还本金所遭受的损失主要为资金占用损失，原告主张同时按年利率9.75%计收罚息并按日万分之六计收违约金，明显过分高于其损失，应予以调整。综合本案具体情况并结合原告诉求，本院认为，被告朱汉坤以4000万元本金为基数，按照年利率6.5%支付借期内利息，及按照年利率9.75%支付借期届满后至实际付清之日止的逾期罚息，已足以弥补其逾期还本付息给原告造成的损失，并足以体现约定违约责任对违约方的惩罚作用。故本院按此标准确定被告朱汉坤应付的利息及逾期罚息，对于原告所主张的超出此标准的“利息”“罚息”“违约金”，本院不再予以支持。据此，合同约定的借期内利息合计为130万元(4000万元×6.5%÷12×6个月)，原告提供的中国建设银行单位客户专用回单及原告统计数据显示被告朱汉坤已在借期内合计向原告支付700963.19元，该费用应用于抵扣借期内利息，故被告朱汉坤还应向原告支付借期内利息599036.81元（1300000元-700963.19元）。另如前所述，借期于2019年11月15日届满，被告朱汉坤应付的逾期罚息应以本金4000万元为基数，按照年利率9.75%的标准，自2019年11月16日计至款项实际还清之日止。关于律师费。根据《委托贷款协议》约定，被告朱汉坤未按时足额偿还贷款本金、支付利息的，应当承担原告为实现债权而支付的费用，包括律师费等。被告朱汉坤未依约偿还贷款本息，构成违约，原告亦提供了相应证据证明其律师费支出情况。故原告请求被告朱汉坤承担律师费10万元，有合同依据，数额亦未超过相应收费标准，本院予以支持。关于质权。《委托贷款质押合同》约定告朱汉坤将其持有的股票代码为600677的航天通信5590000股股票质押给原告作为担保，担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用等。双方已就该股权办理质押登记，原告为登记的质权人。原告请求就该质押物经拍卖、变卖后所得价款优先受偿，有事实及法律依据，本院予以支持。关于保证责任。被告朱惠如与原告签订《委托贷款保证合同》，自愿为被告朱汉坤债务承担连带保证责任，并承诺在债权人未获完全清偿前不向债务人追偿。双方约定的保证担保范围包括本金、利息、罚息及实现债权的费用等，并特别约定保证人无权要求债权人先行处置债务人担保物，债权人要求保证人承担保证责任不受债务人提供的担保物影响。故原告请求被告朱惠如对被告朱汉坤的涉案债务承担连带清偿责任，依据充分，本院予以支持。另，两被告经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，也未提出抗辩，由此产生的不利后果由其自行承担，本案可依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条，《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第二百零八条第一款、第二百二十一条、第二百二十六条第一款、第二百二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱汉坤于本判决生效之日起十日内向原告深圳市高新投保证担保有限公司偿还借款本金4000万元，支付借期内利息599036.81元，并支付罚息（罚息以4000万元为基数，按照年利率9.75%的标准，自2019年11月16日计至款项实际还清之日止）；二、被告朱汉坤于本判决生效之日起十日内向原告深圳市高新投保证担保有限公司支付律师费10万元；三、如被告朱汉坤未履行上述第一项、第二项付款义务，原告深圳市高新投保证担保有限公司有权就拍卖、变卖被告朱汉坤名下的质押物航天通信股票（股票代码600677)5590000股所得价款优先受偿；上述质押物拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告朱汉坤所有；四、被告朱惠如对被告朱汉坤的上述第一项、第二项付款义务承担连带清偿责任；五、驳回原告深圳市高新投保证担保有限公司的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费247996.8元，由原告深圳市高新投保证担保有限公司负担2480元，被告朱汉坤、朱惠如负担245516.8元。保全申请费5000元，由被告朱汉坤、朱惠如负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判长 梁 艺审判员 熊晓婷审判员 王嫏嬛二〇二〇年七月七日书记员 马 绪附相关法条：《中华人民共和国合同法》第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《中华人民共和国物权法》第一百七十六条被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。第二百零八条为担保债务的履行，债务人或者第三人将其动产出质给债权人占有的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，债权人有权就该动产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，交付的动产为质押财产。第二百二十一条质押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归出质人所有，不足部分由债务人清偿。第二百二十六条以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第二百二十九条权利质权除适用本节规定外，适用本章第一节动产质权的规定。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。