安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1723民初863号 原告：中国工商银行股份有限公司青阳支行。 负责人：王维，该支行行长。 委托诉讼代理人：徐良峰，安徽典司律师事务所律师。 委托诉讼代理人：杨群，安徽典司律师事务所律师。 被告：程银钢。 原告中国工商银行股份有限公司青阳支行（简称青阳工商银行）与被告程银钢金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月11日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青阳工商银行的委托诉讼代理人杨群到庭参加诉讼，被告程银钢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳工商银行向本院提出诉讼请求：1、判令程银钢偿还青阳工商银行借款本金189445.06元及利息（含罚息）2259元，自2020年3月21日起按年利率7.35%支付利息（含罚息）至偿清之日止；2、如程银钢不能偿还上述债务，判令青阳工商银行实现对青阳县房屋的抵押权，并对抵押物折价、拍卖、变卖价款优先受偿（优先受偿范围包括但不限于本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费、拍卖费等青阳工商银行为实现债权产生的各项费用）；3、律师费15000元由程银钢承担，诉讼费由程银钢承担。 事实与理由：程银钢因购买青阳县房屋需要，于2014年3月12日与青阳工商银行签订《个人购房借款／担保合同》。上述合同约定：青阳工商银行发放270000元贷款，贷款期限为15年，贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率为基准利率及相关罚息计算方式；青阳工商银行为实现债权而产生的律师费、评估费、拍卖费等所有费用由程银钢承担；青阳县房屋为抵押物，并为此办理相关抵押手续，抵押期限为15年，约定青阳工商银行在处分抵押物过程中产生的实现债权的费用，应当从拍卖或者变卖价款中优先扣除。2014年3月12日，青阳工商银行依约发放贷款。程银钢初期依约足额偿还贷款，自2017年2月份陆续出现逾期偿还贷款现象，经结算，程银钢尚欠青阳工商银行借款本金189445.06元，据此，依照相关法律规定，特诉至法院，请求依法判如所请。 程银钢未作答辩。 青阳工商银行围绕诉讼请求依法提交了：一、程银钢的身份证复印件、户口本复印件及结婚状况声明、无婚姻登记记录证明复印件；二、《个人购房借款/担保合同》、房地产他项权证；三、借款凭证；四、程银钢偿还贷款本息历史明细表；五、《安徽典司律师事务所民事委托代理合同》、《安徽省律师服务收费标准》、《合作协议》、律师费发票等五组证据，程银钢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃了自己的辩解及质证权利。上述证据因其具备真实性、合法性、关联性要件，且证据间能相互印证，本院经审查予以确认并在卷佐证。程银钢未向本院提交证据。 经审理查明：2014年3月12日，程银钢作为借款人和抵押人与青阳工商银行作为贷款人双方签订一份《个人购房借款／担保合同》，约定青阳工商银行向程银钢发放个人二手住房购置贷款27万元，用于购买坐落于青阳县，建筑面积89.57平方米的房屋（原产权人林某某）。贷款期限为180个月，实际放款日与到期日以借款凭证为准。借款凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行公布的同期同档次贷款利率（6.55%）为基准利率确定。贷款发放后遇基准利率调整，自每次基准利率调整之日的次年1月1日开始，按该次调整后的基准利率（如基准利率在一个日历年度内经两次或两次以上调整的，以该日历年度内最后一次调整的基准利率为准）确定并执行新的利率。逾期罚息利率按约定利率基础上加收50%确定。还款方式为按月等额本息还款法（按月计息）。合同第九条第9.1项约定：借款人未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息。第十四条违约及违约责任第14.1项约定：发生下列一项或多项情形的，构成借款人违约：……；Ｌ、借款人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的；……。第14.2项约定：借款人发生14.1条约定的违约情形的，贷款人有权采取下列一项或多项措施：……；（4）宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款和其他融资款项立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用；……；（7）法律法规规定、本合同约定或贷款人认为必要的其他措施。程银钢以其购买的坐落于青阳县，建筑面积89.57平方米的房屋（房地产权证号为20××01号）为上述借款提供抵押担保，担保的范围为：本合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用。合同还对其他事项进行了约定。合同签订后，双方办理了抵押登记手续，青阳工商银行领取了证号为青房地产他证XXXX字第XXXXX号房地产他项权证。2014年3月12日，青阳工商银行依约将27万元贷款支付给了林某某。程银钢在青阳工商银行出具的个人借款凭证上签字确认。借款凭证载明：贷款发放日2014年3月12日；贷款到期日2029年3月12日；当期执行利率（年）6.55%；逾期利率（年）9.825%。贷款发放后，程银钢自2017年2月份开始逾期偿还贷款。截止至2020年3月21日，程银钢尚欠借款本金189445.06元，利息2259元。2020年5月11日，青阳工商银行委托安徽典司律师事务所诉至本院，发生律师代理费15000元。 另查明：2015年10月24日，中国人民银行五年以上贷款基准利率调整为年利率4.9%。从2016年1月份开始，青阳工商银行对本案的贷款利率亦进行了调整，调整后的贷款利率为年利率4.9%。 本院认为：程银钢与青阳工商银行签订《个人购房借款／担保合同》，系双方真实意思表示，合法有效，对双方当事人均具有法律约束力。青阳工商银行已依约向程银钢发放了贷款，程银钢也应依约按期还本付息。但程银钢仅按期偿还了部分借款本息，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。根据程银钢与青阳工商银行签订的《个人购房借款／担保合同》的约定，出现该违约事件时，青阳工商银行有权宣布本合同立即到期，要求程银钢立即清偿未偿还款项以及所产生的利息、罚息及其他费用。青阳工商银行要求程银钢偿还借款本金189445.06元、相应利息及律师代理费的诉讼请求，因有证据证实，且符合合同约定和法律规定，本院予以支持。为保障青阳工商银行债权的实现，程银钢以其所购买的坐落于青阳县，建筑面积89.57平方米的房屋为上述借款提供抵押担保，并办理了抵押登记手续，亦是其真实意思表示。现程银钢未依约偿还借款本息，青阳工商银行有权对上述抵押房屋行使抵押权。青阳工商银行要求对程银钢抵押的房屋折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿的诉讼请求，亦符合合同约定和法律规定，本院予以支持。程银钢经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告程银钢于本判决生效后十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司青阳支行借款本金189445.06元及利息2259.84元（利息计算至2020年3月21日，后续利息以189445.06元为基数从2020年3月22日起按年利率7.35%计算至借款实际付清之日止）； 二、被告程银钢于本判决生效后十日内给付原告中国工商银行股份有限公司青阳支行因本案发生的律师代理费15000元； 三、若被告程银钢不履行上述第一、二项给付义务，则原告中国工商银行股份有限公司青阳支行有权对被告程银钢提供抵押的登记在被告程银钢名下的坐落于青阳县，建筑面积89.57平方米的房屋（房地产他项权证号为青房地产他证XXXX字第XXXXX号，房地产权证号为20××01号）折价或者进行拍卖、变卖后所得价款优先受偿（优先受偿范围包括但不限于借款本金、利息、逾期利息、诉讼费、律师费、拍卖费等原告中国工商银行股份有限公司青阳支行为实现债权产生的各项费用）。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4134元，减半收取2067元，由程银钢负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  刘观方 二〇二〇年七月二十九日 法官助理周翔 书记员吴盛 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。 第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。 抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。