广东省茂名市茂南区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0902民初2187号原告：中国银行股份有限公司茂名分行，住所地茂名市*******。负责人：阳海文，该行行长。委托诉讼代理人：陈雪丹，女，广东诚挚律师事务所律师。委托诉讼代理人：文家锋，男，广东诚挚律师事务所律师。被告：赖孙文，男，1990年10月24日出生，汉族，住高州市*****。公民身份号码440************033。原告中国银行股份有限公司茂名分行（以下简称中行茂名分行）诉被告赖孙文信用卡纠纷一案，本院于2020年4月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中行茂名分行的委托诉讼代理人文家锋到庭参加诉讼，被告赖孙文经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行茂名分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告赖孙文偿还信用卡欠款本金125201.71元、手续费24597.54元、利息6747.30元，违约金1414.23元，合计157960.78元（利息暂计至2019年5月29日，之后按日利率万分之五计至信用卡透支款项付清之日止）;2、判令被告赖孙文承担本案诉讼费及其他诉讼费用。事实与理由：2016年4月1日，被告赖孙文向原告中行茂名分行申请开立信用卡。2016年4月13日，被告赖孙文签署了《爱家分期申请表》一份，向原告中行茂名分行申请借款用于购买家具。2016年4月25日，原告中行茂名分行与被告赖孙文签订《中国银行信用卡分期业务借款协议》，对被告赖孙文使用以上申请的信用卡进行装修借款分期主要约定：分期金额为20万元及期限为60期(一期为一个月)，手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为36000元。本合同项下分期本金采用月均等额、取整入账，免息还款方式，持卡人在每期到期还款日前未全数清偿所提额账户当期所有欠款或现金交易的，不适用免息还款规定，持卡人应按照中银信用卡领用合约规定支付利息及滞纳金。持卡人逾期60天后，经办行将该账户下有效分期付款交易的剩余金额一次性记入账户。根据以上合同，原告中行茂名分行向被告赖孙文信用卡放款20万元。被告赖孙文持卡透支消费后，于2017年5月27日起未能按约定的期限及时还款。经原告中行茂名分行多次以电话、发函、上门等形式催收欠款，但被告赖孙文至今未履行还款义务。截止2019年5月29日被告赖孙文欠付本金125201.71元、手续费24597.54元、借记利息6747.30元、违约金1414.23元，共合计157960.78元。被告赖孙文逾期不还借款的行为已经构成违约，该行为严重损害了原告中行茂名分行的合法权益。为维护原告中行茂名分行的合法权益，原告中行茂名分行特依法具状向贵院提起诉讼，请求人民法院判如所请。被告赖孙文未作答辩。原告中行茂名分行围绕诉讼请求依法提交了证据，被告赖孙文未提交证据材料。鉴于被告赖孙文未到庭，本院对原告中行茂名分行提交的证据经审核予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年4月1日，被告赖孙文（甲方）填写《中国银行信用卡个人申请表》，向原告中行茂名分行（乙方）申请办理了信用卡并获批。该申请表中附有《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》及《中国银行信用卡个人卡费率表》，约定甲方非现金透支交易从交易记账日至乙方规定的到期还款日止为免息还款期，甲方在免息还款期内偿还信用卡账户内全部欠款的，无需支付透支利息；在免息还款期内未全数偿还信用卡账户内全部欠款的，不适用免息还款规定，甲方应按乙方相关规定支付透支利息及相关费用，利息由交易记账日起以实际欠款金额计算，至还清全部欠款为止；甲方使用信用额度支取现金的，不适用免息还款期和最低还款额规定，甲方需自交易记账日起按规定利率向乙方支付透支利息，甲方在到期还款日之前未能偿还最低还款额的，甲方除按照乙方规定支付透支利息外，还应按最低还款额未还款部分的5%支付滞纳金；信用卡透支按月计收复利，日利率为万分之五；本合约未尽事宜依据《中国银行股份有限公司信用卡章程》、使用指南、乙方相关业务规定及行业惯例办理，乙方有权根据法律法规对《中国银行股份有限公司信用卡章程》、收费项目、标准进行修改、变化或调整，公告或通知期满后即为有效，甲方不同意接受上述修改、变化或调整的，应在公告或通知期限内向乙方提出注销信用卡的书面申请，甲方未在公告或通知期限内提出注销信用卡的书面申请的，视为同意接受上述修改、变化或调整。同时对其他权利义务进行了约定。2016年4月13日，被告赖孙文（申请人）与原告中行茂名分行签订了《爱家分期申请表》，约定申请人申请200000元分期金额，分期期数为60期，费率为18%，还款方式为按月还本，分期手续费一次性收取，贷款用途为购买家具。2016年4月25日，被告赖孙文（乙方）与原告中行茂名分行（甲方）签订了《中国银行信用卡分期业务借款协议》，约定甲方同意授予乙方分期金额200000元，分期期限为60期（一个月为一期），手续费率为18%，手续费金额为此笔消费分期的分期金额*手续费率，为36000元，贷款用途为购买家具。被告赖孙文使用信用卡消费后，从2017年5月27日起未能依约还款。截至2020年5月18日，被告赖孙文尚拖欠本金119799.25元，借记利息6747.30元及违约金1414.23元。原告中行茂名分行追讨无果，故于2020年4月16日诉至本院，请求判如所请。另查明，中国银行股份有限公司于2016年11月15日在其官方网站上发布《关于启用新版中国银行信用卡及长城国际卡章程和领用合约的公告》，明确自2017年1月1日起调整“还款滞纳金”项目为“还款违约金”，对于持卡客户违约逾期还款的行为，银行将收取“还款违约金”，收费标准为最低还款额未还部分的5%。庭审中，原告中行茂名分行确认截至2020年5月18日止，被告赖孙文尚欠借款本金119799.25元、利息6747.30元及违约金1414.23元（违约金计至2019年5月29日止，此后不再产生），手续费已还清。本院认为，《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》、《中国银行信用卡个人卡费率表》、《爱家分期申请表及》及《中国银行信用卡分期业务借款协议》等均系当事人双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，为有效合同，双方权利义务应受其约束，并应依约履行。被告赖孙文未能依约偿付借款本息，已构成违约。因此，原告中行茂名分行请求被告赖孙文应偿付本金119799.25元及利息6747.30元（利息暂计至2019年5月29日，此后的利息按日利率万分之五计至贷记卡透支款项付清之日止），均依法有据，应予支持。关于原告中行茂名分行请求的违约金，根据《中国银行股份有限公司信用卡领用合约（个人卡）》及《中国银行信用卡个人卡费率表》的约定，银行依据法律法规调整费用项目和标准等内容的，公告后如被告赖孙文未办理信用卡销户手续和，视为同意修改、变化及调整。中国银行在其官网发布了自2017年1月1日起调整“还款滞纳金”项目为“还款违约金”的相关公告。据此，原告中行茂名分行请求被告赖孙文偿还违约金1414.23元（违约金计至2019年5月29日止，此后不再产生），依法有据，本院予以支持。被告赖孙文经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，视为放弃诉讼权利，自行承担举证不能和放弃诉讼权利的不利后果，本案依法适用缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《银行卡业务管理办法》第六条、第二十二条、第二十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：限被告赖孙文于本判决发生法律效力之日起十日内偿付贷记卡透支本金119799.25元、利息6747.30元及违约金1414.23元（利息暂计至2019年5月29日，此后的利息按日利率万分之五计至贷记卡透支款项付清之日止；违约金计至2019年5月29日止）给原告中国银行股份有限公司茂名分行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3460元减半收取1730元（原告中国银行股份有限公司茂名分行已预交1730元），由被告赖孙文负担。被告赖孙文应负担之金额在履行本判决义务时一并迳付给原告中国银行股份有限公司茂名分行，本院不作另行退收。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人或代表人的人数提出副本，上诉于广东省茂名市中级人民法院。审判员  吴俏丽二〇二〇年七月十日书记员  莫丽娜附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第四十四条依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续生效的，依照其规定。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《银行卡业务管理办法》第六条信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金帐户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。第二十二条发卡银行对贷记卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，应当分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的5％收取滞纳金和超限费。第二十三条贷记卡透支按月计收复利，准贷记卡透支按月计收单利，透支利率为日利率万分之五，并根据中国人民银行的此项利率调整而调整。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。