苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0509民初105号原告：陈佩，女，1979年4月22日出生，汉族，户籍地湖南省南县，现住江苏省苏州市吴江区。委托诉讼代理人：朱梅，江苏杨鸥律师事务所律师。被告：朱永江，男，1985年4月24日出生，汉族，住江苏省沭阳县。原告陈佩与被告朱永江民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案受理后，依法由审判员袁媛适用简易程序于2020年3月20日公开开庭进行了审理。后因案情复杂，本院裁定将本案转为普通程序，依法由审判员袁媛独任审理，并于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告陈佩及其委托诉讼代理人朱梅、被告朱永江到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈佩向本院提出诉讼请求：1.判令朱永江归还借款本金5万元，并支付利息（自2019年1月5日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算，暂算至2020年7月4日的利息为16000元，扣除两个月利息3000元）;2.朱永江承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年1月5日，朱永江以生意周转急用为由，向陈佩借款5万元。朱永江口头承诺只是临时周转，农历正月内即会归还本息。双方约定利息每月利息1500元，陈佩交付现金给朱永江，朱永江向陈佩出具了《借条》。农历正月过后，陈佩见朱永江未主动归还借款，即通过电话和微信多次向朱永江催讨，并委托律师向朱永江发出了《律师函》，要求朱永江归还借款本息。在此期间，朱永江通过双方的朋友支付了两个月的利息。此后，其均以生意不景气为由推托，迟迟不肯归还本金，也不再支付利息。朱永江辩称，本案借款是与陈佩的老公李四军一起赌钱欠下的。当时欠李四军3万元，李四军让朱永江写一张借条给陈佩看，借款金额写5万元，让陈佩再借给朱永江2万元。陈佩向朱永江支付宝转账1万元，给付现金1万元，这2万元本来是朱永江要借给另外一个人的，这个人欠李四军3000元，但是没借出去，后来这2万元也输给李四军了。后面朱永江发现李四军诈赌，对于陈佩主张的5万元借款均不予认可，支付的利息也要求陈佩返还。当事人围绕其诉讼请求依法提交了证据，本院组织双方进行了质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。关于朱永江提供的其与案外人封岳的通话录音，性质上属于证人证言。由于证人未出庭接受双方当事人的质询,证人的身份以及证言的真实性无法核实,故本院对于该份证据不予采信。根据本院认定的证据，并结合当事人、诉讼代理人的庭审陈述，本院认定事实如下：2019年1月4日，朱永江作为借款人向陈佩出具一份《借条》，内容为：本人于2019年1月5日借陈佩现金人民币5万元，利息每百元每月3元计算，每月共计利息1500元，此款用作生意周转。2019年3月6日、2019年4月7日、2019年4月9日，朱永江三次通过案外人李四军各向陈佩支付利息1500元，共计4500元。2019年4月23日，陈佩发微信给朱永江：“朱老板，你元月借我的那五万块钱还给我呀！你说过了年还给我，现在都过了几个月了还没还。到底怎么回事？”朱永江回复：“佩姐，不好意思，我这边要八月份还给你，今年生意不好做，去年被人家骗跑了几万块钱，今年穷嗖嗖的。”陈佩：“朱老板，年前向老板借二十万说四月份还就在四月二十日还给我了，封总借十万也还掉了，我看你跟我老公是朋友就一直没有逼你，没钱还要来公司给我讲一声了。你给我个准确的还钱时间吧！”朱永江：“我跟四哥说过了，让四哥转达你的，最迟在8月底还你。”2019年5月18日，陈佩委托律师向朱永江发出《律师函》，要求朱永江在2019年5月31日前归还借款本金5万元及利息7250元，若逾期不归还借款，陈佩将对朱永江提起诉讼。朱永江于次日签收该《律师函》。庭审中，朱永江申请证人马某,4出庭作证。马某,4陈述：2018年12月份，我打电话给朱永江起吃饭聚会，朱永江让我过来。我过去的时候，他们在吴中的一个地方一起赌钱，然后有个人下来接我。我在那喝茶，晚上结束之后他们还一起去洗脚。当时朱永江是输钱的，具体输了多少我也不清楚。我不认识陈佩、李四军。朱永江打借条时不在现场。本院认为，本案的争议焦点是陈佩与朱永江之间的借贷关系是否合法有效。朱永江主张案涉5万元借款中有3万元是其与陈佩的男友李四军之间的赌债，另外2万元是借给其用于赌博活动。朱永江为此提供的证据仅有马某,4的证人证言。从证人马某,4的陈述来看，马某,4仅是看到朱永江有赌博行为，至于朱永江是否是与李四军一起赌博、是否欠下赌债以及本案《借条》的出具过程均不清楚，难以得出案涉借款中的3万元是赌债的结论。朱永江主张另外2万元是李四军借给其用于赌博活动，也缺乏证据证实。故本院对于朱永江的上述抗辩意见不予采纳。关于本案借款的交付，陈佩主张通过支付宝转账给朱永江1万元，另给付朱永江现金4万元。朱永江仅认可收到陈佩支付宝转账的1万元和现金1万元。本院认为，朱永江已按照《借条》约定支付陈佩三个月的借款利息，且在陈佩向其催讨5万元借款时，朱永江对于借款金额也未提出异议，据此可以断定朱永江已收到全部借款。综上，本院认为，陈佩与朱永江之间具有借贷合意，且款项已实际交付，双方的借贷行为也不存在违反法律法规的强制性规定的情形，应认定借贷关系合法有效。双方约定的借款利率为年利率36%，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条第二款的规定，超过年利率24%的利息约定应属无效。陈佩主张自2019年1月5日起按照年利率24%计算利息，不违反法律规定，本院予以支持。关于朱永江已支付的利息4500元，陈佩主张全部用于抵充利息。本院认为，朱永江在2019年3月6日、2019年4月7日支付的3000元可抵充2019年1月5日至2019年4月4日期间的利息。但截至2019年4月8日，朱永江实际应付的利息仅为132元（5万元*24%/365天*4天）。朱永江在2019年4月9日支付的1500元中，132元用于抵充利息，剩余1368元理应用于抵充本金。故朱永江实际尚欠陈佩借款本金48632元以及自2019年4月9日起按照年利率24%计算的利息。关于陈佩预交的诉讼费用，陈佩同意由朱永江直接给付，故本院不再退回。综上，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第二款，《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条的规定，判决如下：被告朱永江于本判决生效之日起十日内归还原告陈佩借款本金48632元，并支付相应的利息（以本金48632元为基数，自2019年4月9日起至实际履行之日止，按照年利率24%计算）（如采用转账方式支付，请汇入原告指定的账户；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行吴江分行营业部，账号：62×××65）。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1450元，由原告陈佩负担100元，由被告朱永江负担1350元。被告朱永江负担的诉讼费用于本判决生效之日起十日内直接给付原告陈佩。原告陈佩预交的诉讼费用本院不再退还。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行；账号：10555301040017676），并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员 袁 媛二〇二〇年七月一日书记员 许静蔚附录法律条文：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院予以支持。（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《最高人民法院关于适用若干问题的解释(二)》第二十一条债务人除主债务之外还应当支付利息和费用，当其给付不足以清偿全部债务时，并且当事人没有约定的，人民法院应当按照下列顺序抵充：(一)实现债权的有关费用;(二)利息;(三)主债务。