广东省梅州市梅县区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1403民初1034号原告：中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，地址：梅州市梅县**********侧。负责人：张水灵，系该支行行长。委托诉讼代理人：杨斯荣，系广东从信律师事务所律师。被告：郑任广，男，1978年8月25日出生，汉族，现住东莞市***********。被告：陈日莲，女，1978年11月12日出生，汉族，现住东莞市***********。原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行（以下简称：农行梅县支行）与被告郑任广、陈日莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月30日公开开庭进行了审理。原告农行梅县支行的委托诉讼代理人杨斯荣、被告郑任广和陈日莲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农行梅县支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与两被告于2014年10月21日签订的《个人购房担保借款合同》。二、判令被告郑任广立即归还借款本息合计258781.02元，其中本金253199.78元及利息5581.24元（利息计至2020年3月20日，2020年3月21日起至还清借款之日止的利息另计，利息按《个人购房担保借款合同》约定的逾期贷款利率计付）。三、判令原告对两被告提供的抵押物即坐落于梅州市梅县******梅县富力城一期A16栋2101房【粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0020849号】享有以折价或拍卖、变卖所得价款优先受偿的权利。四、被告陈日莲对被告郑任广的债务承担连带清偿责任。五、判令被告支付原告为本案诉讼所支付的律师费用10000元给原告。六、诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告（贷款人）与被告郑任广（借款人）于2014年10月21日签订了《个人购房担保借款合同》，主要内容为：被告郑任广向原告借款人民币44万元用于购买坐落于梅州市梅县******梅县富力城一期A16栋2101房；借款期限120个月，从2014年11月17日至2024年11月26日止；借款执行利率为6.87750%，逾期利率为10.31625%；还款方式为等额本息还款，还款日为每月的20日；被告郑任广不可撤销地申请并授权原告将全部借款直接划入梅县富力城房地产开发有限公司账户（户名：梅县富力城房地产开发有限公司，开户行：农行梅县府前支行营业部，账号：441810********552)；被告愿意提供其所有坐落于梅州市梅县******梅县富力城一期A16栋2101房【粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0020849号】作为被告郑任广的借款本息等的抵押担保，抵押期限从2014年10月21日至2026年10月20日止；本合同争议解决由原告（贷款人）所在地人民法院管辖。《个人购房担保借款合同》签订后，原告按约把借款本金人民币44万元借给被告，并按被告的授权划入梅县富力城房地产开发有限公司账户。2017年8月11日，对被告提供的抵押物办理了不动产登记证【粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0014089号】。被告对借款采用的还款方式为等额本息还款，还款日为每月的20日。但到2019年4月份开始，被告连续三个月未按照约定归还本息。从2019年12月份至今，被告未再向原告归还本息。根据《个人购房担保借款合同》11.4（2）约定，借款人即被告郑任广不按约定按期足额偿还借款，原告有权提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施，并有权在遭受损失时要求借款人、担保人全额赔偿。所以原告有权要求被告提前还清所有借款本金及利息。因被告陈日莲与被告郑任广系夫妻关系，在婚姻关系存续期间，被告陈日莲对被告郑任广向原告的借款且该借款用于购买夫妻共同共有的房产，因此属夫妻共同债务，应由两被告共同偿还。根据《个人购房担保借款合同》11.8约定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。所以原告有权要求被告承担原告因本案诉讼所支付的律师10000元。根据《个人购房担保借款合同》9.2.7.1约定，贷款人按照法律法规规定和本合同约定提前收回全部或部分借款的，贷款人有权行使抵押权。根据《中华人民共和国担保法》第33条的规定，原告对被告郑任广提供的抵押物即坐落于梅州市梅县******梅县富力城一期A16栋2101房【粤（2017)梅州市梅县区不动产权第0020849号】享有以折价或拍卖、变卖抵押物所得价款优先受偿的权利。综上所述，两被告的行为，已构成严重违约，损害了原告的合法权益。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判如所请。被告郑任广、陈日莲共同答辩称：对原告主张的诉请及事实理由均无异议。之前也与原告协商了，但不懂法律程序，希望与原告继续协商处理，把房屋卖了还钱，再把剩余的款项返还给两被告。本院经审查并认定事实如下：2014年10月21日，为购买房屋，郑任广作为借款人、农行梅县支行作为贷款人签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：借款金额为人民币肆拾肆万元整（¥440000元）。借款用途为购买位于梅州市梅县******梅县富力城一期A区A16栋2101房的房产。借款期限为120个月。借款利率为借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮百分之伍后确定。借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率按自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整。全部借款直接划入梅县富力房地产开发有限公司。还款方式为等额本息还款法。还款日为每期末月的20日。借款以梅州市梅县******梅县富力城一期A区A16栋2101房的房屋作为抵押。第十一条第一项规定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮百分之伍拾计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整；第三项规定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息（含违约使用罚息）和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利；第四项规定，借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人的其他借款合同项下借款立即到期……；第八项规定，因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。合同签订同时，两被告向原告出具《同意房产抵押承诺书》。2014年11月17日，原告向被告郑任广发放贷款440000元。2014年11月18日，原告作为预告登记权利人，对坐落于梅州市梅县******梅县富力城一期A区A16栋2101房进行预购商品房抵押权预告登记（证号：粤房地预登梅县字第**），附记：债权数额为440000元。2017年8月11日，对上述房产办理不动产登记证明【证号：粤（2017）梅州市梅县区不动产证明第0014089号】，证明权利或事项为抵押权，权利人为中国农业银行股份有限公司梅县支行，抵押方式为一般抵押，被担保债权数额为440000元，不动产权证书号：粤（2017）梅州市梅县区不动产权第0020849号。借到款项后，被告郑任广自2019年4月份开始，连续三个月未按照约定归还本息；从2019年12月份起，未再向原告归还本息。截止至2020年3月20日，被告尚欠原告借款本金253199.78元、利息5581.24元。为此，原告诉至本院，并提出上述诉讼请求，被告则提出上述答辩意见。另查明，一、2020年5月13日，原告与广东从信律师事务所签订了《委托代理协议》，指派律师就原告与郑任广金融借款合同纠纷一案提供代理服务；并提供了《广东增值税专用发票》，证明律师费为10000元。二、庭审中，两被告表示同意解除合同，将涉案房屋出售后用于偿还原告欠款，但希望给予一个月的履行期限。对此，经本院询问，原告表示同意。以上事实，有经过质证的被告身份证、结婚证、诚信保证书、个人购房担保借款合同、借款凭证、贷款发放通知单、授权委托书、预登记证明、房产证、不动产登记证明、账户资料信息、还款明细、委托代理协议、发票及当事人陈述等证据证明，本院予以确认并在卷佐证。本院认为，农行梅县支行与被告双方所签订的《个人购房担保借款合同》是双方在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，内容合法有效，本院予以确认，双方均应按合同履行。合同履行过程中，因被告郑任广未按合同约定还本付息，根据原、被告双方签订的合同约定，即借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款。为此，原告要求解除与被告于2014年10月21日签订的《个人购房担保借款合同》，符合合同约定及相关法律规定，本院依法予以支持。经质证，被告对原告提交的《账户资料信息》、《还款明细》，并无异议，故被告应向原告支付所欠贷款本金253199.78元、利息5581.24元（计算至2020年3月20日）及自2020年3月21日起的利息（利息按双方合同约定计算），鉴于原告同意给予被告一个月的履行期限，对此，本院予以确认。被告对借款提供房产抵押，抵押物按照法律规定已办理抵押登记手续，原告对抵押物的变价款享有优先受偿权。两被告系夫妻关系，借款发生在两被告夫妻关系存续期间，属夫妻共同债务，故被告陈日莲对被告郑任广的借款，应承担共同还款责任。原告要求被告支付为本案诉讼所支付的律师费用10000元，符合合同约定，且有增值税发票为证，本院依法予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第九十三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行于2014年10月21日与被告郑任广签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告郑任广、陈日莲应归还借款本金253199.78、利息5581.24元（利息计至2020年3月20日）、2020年3月21日起至还清借款之日止的利息按《个人购房担保借款合同》另计给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，自本判决生效之日起三十日内付清；三、原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行对被告郑任广、陈日莲提供的抵押物（即坐落于梅州市梅县******梅县富力城一A区A16栋2101房）的变价款享有优先受偿权；四、被告郑任广、陈日莲应支付律师费用10000元给原告中国农业银行股份有限公司梅州梅县支行，自本判决生效之日起三十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5182元，减半收取2591元，由被告郑任广、陈日莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  陈志雄二〇二〇年七月十三日书记员  曹 怡