沈阳市沈河区人民法院民 事 判 决 书(2019)辽0103民初10402号原告：中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行，住所地沈阳市沈河区热闹路**。负责人：范红，系该支行行长。委托诉讼代理人：刘思岐，系辽宁卓政律师事务所律师。委托诉讼代理人：侯锐，系辽宁卓政律师事务所实习律师。被告：王昊晨。被告：王晓军。被告：曹蕊。委托诉讼代理人：刘世冰，系辽宁方圣律师事务所律师。原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行与被告王昊晨、王晓军、曹蕊金融借款合同纠纷一案，本院于2019年7月23日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行委托诉讼代理人刘思岐、侯锐，被告王晓军、被告曹蕊及其委托诉讼代理人刘世冰均到庭参加诉讼。被告王昊晨经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案经合议庭评议，现已审理终结。原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行向本院提出诉讼请求：1、请求法院判决被告王昊晨、王晓军立即偿还原告贷款本金348592.37元，以及直至贷款本息还清之日止所欠利息、复利、罚息。（截至2017年10月23日，欠息14317.51元，累计拖欠本息合计362909.88元，至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算）；2、请求法院判决被告王晓军抵押给原告的位于沈阳市皇姑区白山东路2-7号212的房产拍卖、变卖后的价款优先受偿权；3、请求法院判决被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、执行费以及为收回债权所有支付的相关的合理费用。事实及理由：2014年2月28日，原告与被告签订《个人贷款合同》（编号36451416000050），合同约定：被告王昊晨向原告借款人民币45万，用于综合消费，期限为120个月，自2014年2月28日起至2024年2月28日止，贷款年利率为中国人民银行公布的同档期贷款基准利率6.55%上浮20%执行。被告王晓军以其位于沈阳市皇姑区白山东路2-7号212房屋向原告提供抵押担保，并赋予原告第一顺位的优先受偿权，合同中明确约定违约利率、逾期罚息等违约责任。合同签订后原告于2014年3月11日放款，合同履行期间，被告未能按时偿还原告借款本金和利息，已构成严重的违约，原告有权按照合同约定宣告合同提前到期，并要求被告偿还全部借款本息，承担相应的违约责任。综上，截至2017年10月23日被告共欠原告贷款本金348692.37元，逾期利息14317.51元，累计拖欠合计362909.88元，故原告为维护自身的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求依法支持原告的诉讼请求。被告王昊晨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，未进行书面答辩。被告王晓军辩称，被告王昊晨向原告银行借款时，与其说让被告王晓军出套房子，当时被告王晓军告知被告王昊晨房子是其前妻的，被告王昊晨是银行的员工，说剩下的事他们可以运作，只要将房产证给他就可以，被告王晓军背着其前妻将房证给他了，当时被告王昊晨说银行要钱只找借款人，并不要房子。被告曹蕊辩称，不同意原告的第二项诉讼请求，该房屋抵押没有经过被告曹蕊同意，该抵押行为无效，原告要求对抵押房产享有优先受偿权的请求没有事实及法律依据，请求依法驳回。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了举证和质证。被告王昊晨经本院合法传唤未到庭参加诉讼，视为其放弃了出庭应诉及质证的权利。对于当事人没有异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月28日，原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行与被告王昊晨、王晓军签订编号为36451416000050的《个人贷款合同（抵押、保证）》一份，其中，原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行作为“贷款人”，被告王昊晨作为“借款人”，被告王晓军作为“抵押人”。合同约定：贷款人同意向借款人发放综合消费贷款，用途为消费，贷款金额为人民币肆拾伍万元整，贷款期限为120个月，即自2014年2月28日起至2024年2月28日止，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日不一致的，以贷款借据中的约定为准。贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率6.5%，上浮执行，本合同项下首期执行贷款年利率为7.86%。借款人未按本合同约定期限归还贷款本金的，贷款人有权对逾期贷款计收罚息，罚息利率为本合同约定的贷款执行利率基础上上浮30%。罚息计算期间自逾期之日起至当期应付本息全部清偿之日止。逾期期间，如遇中国人民银行上调同期贷款基准利率，罚息利率自基准利率调整之日起相应上调。贷款发放至借款人在贷款行开立的账户内，户名：王昊晨，账号：62×××00。全部贷款采用抵押担保的方式，抵押人自愿将其享有合法所有权和处分权的以本合同签订时贷款人认可的房产抵押给贷款人，担保借款人按期偿还本合同项下的贷款本息和其他相应应付款项。同时，合同第二章关于抵押约定：本合同附表第1项中的抵押人（如抵押物为抵押人与第三人共有，则抵押人应同时包含抵押物共有人）同意以本合同附件1所列抵押物在本合同项下的贷款向贷款人提供抵押。担保的范围包括：本合同项下贷款本金、利息（包括法定利息、罚息……）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现贷款项下债权及抵押权所支付律师费、诉讼费、执行费、公证费等）和所有其他应付款项。第三十五条约定：下列任一事件均构成本合同项下的违约事件：（一）借款人未按时足额还款……；第三十六条约定：一旦发生上条所述任何违约事件，贷款人有权采取以下任何一项或多项措施：（三）宣布所有已贷出的贷款立即到期并要求借款人立即偿还全部贷款本金、利息和其他应付款项（包括但不限于诉讼费、保全费、评估费、拍卖费及律师费等）；（四）按本合同约定的逾期罚息利率就所有逾期金额向借款人计收罚息；（五）要求追加、更换保证人、以贷款人认为合适的方式依法处置抵押物；（六）宣布行使或实现本合同项下的担保权利……原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行在“贷款人”处盖章，被告王昊晨在“借款人”处签字按手印，被告王晓军在“抵押人（抵押物共有人）”处签字按手印。同时，被告王昊晨在“复核人”处签字。原告在庭审中自认根据银行档案中的记载案涉贷款确实是被告王昊晨进行审核。被告王昊晨在办理上述贷款时提供由中国光大银行沈阳分行人力资源部出具的《收入证明》一份，内容载明：“兹证明王昊晨同志，系我单位员工。月均收入为14000.00元，大写人民币壹万肆仟元整。此件仅限贷款使用。”被告王晓军以其名下的位于沈阳市皇姑区白山东路2-7号2-1-2，建筑面积83.13平方米的房产作为抵押物向原告提供抵押担保，并于2014年2月28日办理了抵押权登记。该抵押房产所有权的登记日期为2006年10月18日。被告王晓军于2014年2月26日在沈阳市房屋登记中心填写了《抵押权登记询问笔录》，其中“生前登记的房产为本人是单身，我个人单独所有”的选项处划勾按手印，“共有人”名称处为“无”，被告王晓军在“被询问人”处签字按手印。同时，为办理上述贷款，被告提交了由婚姻登记部门于2014年2月11日出具的《无婚姻登记记录证明》载明经查阅沈阳市公民婚姻信息数据档案从20110801至今（出证前一天）未发现被告王晓军在沈阳市的婚姻登记记录，此证明不等同于未婚证明及单身证明。2014年3月11日，原告向被告王昊晨发放贷款45万元，但被告未按期足额偿还借款。截至2017年10月23日，被告王昊晨应偿还剩余全部贷款本金348592.37元、利息14317.51元，金额合计362909.88元。另查，被告王晓军与被告曹蕊于2002年12月18日登记结婚，于2011年8月1日登记离婚，双方签署的《离婚协议书》中载明：“财产分割：产权房沈阳市皇姑区昆山中路95-2号151，建筑面积76.87平方米，原产权人王晓军，离婚后归王晓军所有，夫妻共有女方名下存款人民币贰拾五万元整归女方所有。”2015年12月18日，被告王晓军与被告曹蕊复婚。本案系发回重审案件，2017年11月13日，原告以要求被告王昊晨、王晓军偿还借款本金余额348592.37元以及截至贷款全部清偿之日止所产生的全部利息、罚息、复利，其中，截至2017年10月23日欠息14317.5元，累计拖欠本息合计362909.88元（至实际清偿之日止的利息、罚息、复利，按合同约定计算），并请法院判定对被告王晓军抵押给原告的位于沈阳市皇姑区白山东路2-7号（2-1-2）房产拍卖、变卖后的价款享有优先受偿权，同时，由被告承担本案诉讼费、保全费、公告费、律师费、执行费以及未收回债权所支出的相关合理费用。本院于2018年12月11日作出(2017)辽0103民初17469号民事判决书，判令：一、被告王昊晨于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行借款本金348592.37元；二、被告王昊晨于本判决发生法律效力之日起十日内偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行借款本金348592.37元的利息14317.51元（截至2017年10月23日）并承担违约责任（违约责任包括利息和逾期利息及依法实现债权的合法费用，从2017年10月24日起按合同计算至借款清偿之日止）；三、若被告王昊晨未按上述一、二项履行偿还借款义务，则原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行对被告王晓军抵押登记的房产[位于沈阳市皇姑区白山东路**（2-1-2）的房屋]，享有优先受偿权；四、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行其他诉讼请求。案件受理费6743元，保全费2334元，由被告负担。宣判后，被告王晓军不服该民事判决，上诉至沈阳市中级人民法院。沈阳市中级人民法院经审理，于2019年6月20日作出(2019)辽01民终7354号民事判决书将该案发回我院重审，理由是：鉴于上诉人王晓军提交了其与案外人曹蕊的结婚证、离婚协议、离婚证及房产证等证据，可以初步证明其取得案涉抵押房屋系在与曹蕊婚姻存续期间，且二人2011年协议离婚时未对该房产进行财产分割，案涉房屋存在依法被认定为其与曹蕊共有财产的可能。二审期间，曹蕊亦向该院申请参加诉讼并主张案涉抵押房产为其与王晓军的共有财产。本案发回重审后，可追加曹蕊参加本案诉讼，在查明相关事实的基础上，依法认定案涉抵押房产是否为共有财产。若涉案房产为共有财产，应进一步审查中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行就该房产是否善意取得抵押担保物权。现原、被告因贷款问题产生纠纷，原告起诉来院。本院认为，根据我国民事诉讼法的规定，当事人有答辩并对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告王昊晨经本院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，视为其放弃了答辩和质证的权利。本院根据原告提供的证据对案件事实予以认定。合法的借贷关系受法律保护。借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告与被告王昊晨、王晓军于2014年2月28日签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系各方真实意思表示，依法成立、合法有效，具有法律约束力，可以看出原告与被告王昊晨已经形成借贷合意。关于款项交付的问题。根据原告提供的《贷款借据》和个人贷款划款凭证，能够证明原告已依约向被告王昊晨发放贷款。现被告王昊晨未到庭答辩，放弃了对原告主张的抗辩权，也未提供反驳借款事实的相反证据，故，原告与被告王昊晨之间借贷关系成立。双方当事人应严格按照合同约定的内容认真履行合同义务，原告已按合同约定如期履行了义务，被告王昊晨作为借款人向原告借款，应按约定履行返还借款的义务，现被告王昊晨拖欠原告借款的行为，已侵害了原告的合法利益，系违约行为，应承担违约及给付责任。现原告依据双方签订的《个人房产抵押贷款合同》的约定要求被告提前偿还贷款，符合合同法规定，故，对于原告要求被告王昊晨返还贷款本金、利息的诉讼请求，理由正当，本院予以支持。关于尚欠贷款本金及利息的数额问题。被告王昊晨作为原告的客户，其应当知道自己的还贷情况，另外也可通过查询了解到其还贷及是否欠息的情况。被告王昊晨与原告发生银行贷款，期间还贷、计息等数据由原告的计算机系统处理生成。原告依据系统数据主张被告王昊晨欠款本息，而被告王昊晨并没有提供证据反驳原告主张的欠款事实，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，本院对原告主张被告王昊晨欠款本息的数额予以采信。关于被告王晓军是否承担共同还款责任的问题。被告王晓军并非案涉借款的共同借款人，仅作为抵押人与原告、被告王昊晨签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》，且原告亦未提供其他证据证明被告王晓军有承担案涉借款清偿责任的意思表示。故，对于原告要求被告王晓军承担案涉借款清偿责任的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于原告就案涉房产是否构成善意取得抵押担保物权的问题。《中华人民共和国物权法》第一百零六条第一款、第三款规定：除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。根据被告曹蕊提供的离婚证、离婚协议书等证据，可以看出被告王晓军与被告曹蕊于2002年12月18日登记结婚，于2011年8月1日登记离婚，而案涉抵押房屋的所有权登记日期为2006年10月18日，根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条的规定，被告曹蕊对案涉抵押房产享有部分所有权。现原告未能提供相关证据证明案涉房产办理抵押时有经过共有人即被告曹蕊的同意，且被告王昊晨在本案中既是原告的工作人员又是借款人，原、被告签订的《个人贷款合同（抵押、保证）》系由借款人即被告王昊晨进行复核，而原告在庭审中亦自认案涉借款系由被告王昊晨进行审核，则原告在贷款审核的操作流程中存在瑕疵，由此可以看出原告对案涉房屋产权状况未尽到谨慎、合理的审查义务。因此，原告在办理抵押时并非是善意的，原告取得房屋的抵押权不符合善意取得的要件。故，对于被告曹蕊主张案涉房屋抵押未经其同意，抵押行为无效的抗辩意见，本院予以采信；对于原告主张对被告抵押的房屋折价、拍卖或变卖后所得款项享有优先受偿权的诉讼请求，缺乏事实和法律依据，本院不予支持。关于律师费的问题。庭审中，原告并未提供相关证据证明其已经实际支付该笔费用，根据《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条的规定，原告对此应承担举证不能的法律后果。故，对于原告的该项诉讼请求，证据不足，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条,《中华人民共和国婚姻法》第十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条、第九十一条、第九十二条之规定，判决如下：一、被告王昊晨于本判决发生法律效力之日起十五日内偿还原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行贷款本金348592.37元；二、被告王昊晨于本判决发生法律效力之日起十五日内给付原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行贷款利息14317.51元（上述利息截至2017年10月23日；自2017年10月24日起至债务实际清偿之日止的利息，按合同约定计算）；三、驳回原告中国光大银行股份有限公司沈阳五爱支行的其他诉讼请求。如被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6743元，保全费2334元，由被告王昊晨承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省沈阳市中级人民法院。审 判 长  王英霞人民陪审员  秦 亮人民陪审员  吕洪芹二〇二〇年七月十三日法官助理潘鸿飞书记员吕艳艳本案判决所依据的相关法律《中华人民共和国合同法》第六十条规定：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百零六条规定：无处分权人将不动产或者动产转让给受让人的，所有权人有权追回；除法律另有规定外，符合下列情形的，受让人取得该不动产或者动产的所有权：（一）受让人受让该不动产或者动产时是善意的；（二）以合理的价格转让；（三）转让的不动产或者动产依照法律规定应当登记的已经登记，不需要登记的已经交付给受让人。受让人依照前款规定取得不动产或者动产的所有权的，原所有权人有权向无处分权人请求赔偿损失。当事人善意取得其他物权的，参照前两款规定。《中华人民共和国婚姻法》第十七条规定：夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资、奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。《中华人民共和国民事诉讼法》第九十二条规定：受送达人下落不明，或者用本节规定的其他方式无法送达的，公告送达。自发出公告之日起，经过六十日，即视为送达。公告送达，应当在案卷中记明原因和经过。第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。《最高人民法院关于适用的解释》第九十条规定：当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。第九十一条规定：人民法院应当依照下列原则确定举证证明责任的承担，但法律另有规定的除外：（一）主张法律关系存在的当事人，应当对产生该法律关系的基本事实承担举证证明责任；（二）主张法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的当事人，应当对该法律关系变更、消灭或者权利受到妨害的基本事实承担举证证明责任。第九十二条规定：一方当事人在法庭审理中，或者在起诉状、答辩状、代理词等书面材料中，对于己不利的事实明确表示承认的，另一方当事人无需举证证明。对于涉及身份关系、国家利益、社会公共利益等应当由人民法院依职权调查的事实，不适用前款自认的规定。自认的事实与查明的事实不符的，人民法院不予确认。