湖北省十堰市张湾区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0303民初102号原告：王旭方，女，汉族，1962年1月9日出生，湖北省郧西县寺沟粮油所退休职工，住湖北省十堰市茅箭区。被告：刘涵宇，男，汉族，1983年8月15日出生，十堰市动物卫生监督所员工，住十堰市张湾区。被告：庄永康，男，汉族，1980年4月6日出生，十堰市动物卫生监督所员工，住湖北省十堰市茅箭区。委托诉讼代理人：熊菲菲，湖北举烛律师事务所律师。代理权限：代为承认、放弃、变更诉讼请求，代为调解、和解，代为签收法律文书。原告王旭芳诉被告刘涵宇、庄永康民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月8日立案受理后，依法由审判员张珣适用简易程序，分别于2020年5月27日、2020年7月8日公开开庭进行了审理。原告王旭芳，被告庄永康的委托诉讼代理人熊菲菲到庭参加了诉讼，被告刘涵宇第一次开庭到庭参加了诉讼，第二次开庭时被告刘涵宇经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王旭芳向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告刘涵宇、庄永康连带偿还原告王旭芳借款本金150000元及月利息2%，计算自借款之日至实际清偿之日止的利息（其中计算到起诉之日为138000元，合计288000元）；2、依法判令被告刘涵宇、庄永康承担本案诉讼费。事实和理由：2013年9月18日，被告刘涵宇因修理厂经营所需向原告王旭芳借款150000元，约定月利率3.5%，使用期限一年，到期偿还，并自愿用其房屋作为偿还该借款的抵押，还承诺逾期承担本金、利息及费用合计总额的每日千分之二的违约金。同时，被告庄永康亦书面承诺以其包括房屋在内的全部财产作为担保，对被告刘涵宇的该借款承担直至还清之日止的责任。借款逾期后，被告刘涵宇于2016年1月16日又出具还款计划书，限定于同年12月31日前对借款本息清偿完毕，但被告刘涵宇仅于2016年11月份支付20000元利息，后经原告王旭芳多次催讨，被告刘涵宇未归还借款本金及利息，现为维护自身合法权益，原告王旭芳特提起诉讼，望判如前述。被告刘涵宇辩称，原告王旭芳陈述的借款经过、约定利息等属实。2013年9月18日，原告王旭芳在扣除分两个月的利息10500元后，分两次通过银行转账支付我借款共计139500元，其后，我陆续给了原告王旭芳利息142000元，不包含扣掉的10500元。原告王旭芳诉求过高，我愿意在法律规定的范围内承担偿还本金及支付利息的责任。综上，请求法院依法判决。被告庄永康辩称，首先，原告王旭芳与被告刘涵宇之间的借款经过我不清楚，之所以同意为被告刘涵宇担保，系以被告刘涵玉向银行借款，并将其自有房屋作为抵押为前提，并没有为原告王旭芳与被告刘涵宇之间的借款做担保的意思表示。其次，本案被告刘涵宇以向原告王旭芳提供了房产抵押，在担保物及担保人共存的情况下，应优先抵押物受偿。最后，本案担保期限已经超过担保时效。根据我提供书面承诺，担保期限约定不明，按照双方还款计划中约定的履行期限，2016年12月31日开始计算两年的担保期限，也早已经届满，而原告王旭芳在其与被告刘涵宇发生借款后，直至起诉期间从未找过我主张权利。综上，请求法院依法驳回原告王旭芳对我方的全部诉讼请求。经审理查明，原告王旭芳与被告刘涵宇系邻居。2013年8月底，被告刘涵宇经朋友介绍与原告王旭芳认识后，以修理厂经营所需资金为由向原告王旭芳借款150000元。同年9月16日，被告庄永康向被告王旭芳出具《担保承诺书》一份，许诺以其本人所拥有的全部财产为被告刘涵宇向原告王旭芳所借款项本息提供连带责任担保，同时明确该承诺为不可撤销承诺，效力自即日起至被告刘涵宇所产生的全部债务向原告王旭芳还清之日止。2013年9月18日，原告王旭芳扣减了约定的两个月利息10500元（150000元×3.5%×2个月）后，将剩余借款139500元通过银行转账方式支付给被告刘涵宇。同日，被告刘涵宇向原告王旭芳出具《借据》一张，就借款人基本情况、借款用途、借款金额、借款期限、利息标准、担保方式、违约责任等进行了约定，同时约定借款150000元，借期一年，月利息率3.5%，被告刘涵宇以自有房屋进行抵押担保。当日，被告刘涵宇以其自有的、位于湖北省十堰市××区车城街办××路××号房屋**作抵押办理了房屋他项权证，证号为十堰房他证张湾区字第××号，被担保主债权数额为150000元。期间，被告刘涵宇向原告王旭芳出具《还款计划》一份，内容为：“王旭芳：本人刘涵宇（手印）于2013年9月18日向借款人民币壹拾伍万元，期限壹年，已于2014年9月18日到期，因多种原因至今本金未还，利息拖欠壹拾万伍仟元。本人计划分四次还清拖欠的本金利息，即2016年3月31日前，付清拖欠的利息伍万元，在2016年6月30日前偿还本金伍万元；在2016年9月30日前偿还本金伍万元，在2016年12月31日前偿还完剩余拖欠的本金及后期利息。并郑重承诺：若再不兑现，自愿接受和承担一切法律和经济责任”。2013年11月22日至2018年2月12日，被告刘涵宇陆续通过银行转账支付原告王旭芳131500元。现约定的还款期限届满，原告王旭芳多次催要，被告刘涵宇均未还款，双方就还款及担保责任的承担等事项协商未果，故而成诉。另查明，本案中，2013年9月发生的借款139500元，原、被告履行的借款利率为月利率3.5%，超过法律最高限额0.5%，即自借款之日至2014年3月（共计6个月）支付的利息31500元，其中6390元应认定为偿还本金，结合转款金额139500元，还余133110元为未偿还本金。以上事实，有原告王旭芳、被告刘涵宇、庄永康的当庭陈述，以及原告王旭芳提交的《借据》、《担保承诺书》、《身份证复印件》、《还款计划》、《他项权证复印件》、《个人活期明细信息》，被告刘涵宇提交的《个人活期明细信息》等证据在卷佐证，经本院当庭核查，具备证据的真实性、关联性、合法性要求，本院依法予以采信。本院认为，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。本案中，原告王旭芳与被告刘涵宇签订的《借据》合法有效，根据原告王旭芳的陈述及双方提交的银行转款明细亦可证实原告王旭芳按约履行了出借义务，被告刘涵宇应当按约还本付息，现因被告刘涵宇延迟履行偿还本金的义务，原告王旭芳要求被告刘涵宇清偿未付本金及利息的请求，理由充分，证据确凿，本院予以支持。根据法律规定，借款人应当按照实际借款数额返还借款和支付利息，且利息履行标准不能超过月利率3%，本院根据原告王旭芳向被告刘涵宇实际出借和收到被告刘涵宇支付利息的情况，结合双方《借据》利息约定相关内容，以及被告刘涵宇已偿还本金6390元的事实，综合认定实际所欠借款本金数额为133110元，故原告王旭芳的相关诉求，本院依法核定后予以部分支持。被告庄永康作为连带保证担保人向原告王旭芳出具了《担保承诺书》，该承诺书对担保期限约定为“承诺之日起至被告刘涵宇所产生的全部债务向原告王旭芳还清之日止”，根据担保法相关规定视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年，即自2014年9月18日起算两年内，原告王旭芳无证据证实在上述期限内向被告庄永康主张过权利，故其诉求被告庄永康承担连带担保责任的主张，无事实及法律依据，本院依法不予支持。被告刘涵宇经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼，视为放弃自己的诉讼权利。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款，第一百零七条、第二百零六条、第二百条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第二十六条第二款，《最高人民法院》第二十九条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条、第三十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告刘涵宇在本判决生效之日起十日内偿还原告王旭芳借款本金133110元及利息（利息计算方式：以133110元为基数，自2014年4月18日至全部付清之日止，按年利率24%计算，扣除期间被告刘涵宇已经支付的100000元）；二、驳回原告王旭芳对被告庄永康的诉讼请求及其他诉讼请求。如果被告刘涵宇未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5620元减半收取2810元，保全费1770元，合计4580元，由被告刘涵宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省十堰市中级人民法院。上诉人应当在递交上诉状时，根据《诉讼费用交纳办法》的规定，预交上诉案件受理费。本判决发生法律效力后，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。申请执行的期间为二年，该期间从法律文书指定履行期间的最后一日起计算。审判员  张珣二〇二〇年七月八日书记员  石晶附：本判决适用的相关法律依据：《中华人民共和国合同法》第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。……第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百条借款的利息不得预先在本金中扣除。利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。第二百一十条自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。《中华人民共和国担保法》第二十六条……在合同约定的保证期间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。第三十四条一般保证的债权人在保证期间届满前对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，从判决或者仲裁裁决生效之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。连带责任保证的债权人在保证期间届满前要求保证人承担保证责任的，从债权人要求保证人承担保证责任之日起，开始计算保证合同的诉讼时效。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。……第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。