广东省遂溪县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0823民初670号原告：中国农业银行股份有限公司遂溪县支行，统一社会信用代码：914***********330J。住所地：广东省遂溪县**********。负责人：祝伟军，行长。委托诉讼代理人：陈琪琪，广东粤正律师事务所律师。委托诉讼代理人：唐菲菲，广东粤正律师事务所律师。被告：李卫友，男，汉族，1985年2月28日出生，住遂溪县***********。身份证号码：440************076。原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行诉被告李卫友信用卡纠纷一案，本院于2020年3月31日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年5月20日、7月7日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈琪琪、被告到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、被告偿还原告信用卡透支款本息及相关费用合计人民币40401.61元，其中本金35749.64元，利息2822.64元及滞纳金1829.33元（暂计至2019年10月27日，日后续计。之后的利息按照日利率万分之五计付、按月计收复利。违约金按照最低还款额未偿还部分的百分之五计付）。二、被告承担本案有关的全部诉讼费用（包括但不限于受理费、保全费、公告费）。事实和理由：被告于2018年6月12日向原告申办信用卡，卡号为625**********917。截止2019年10月27日，被告所持信用卡发生透支款40401.61元，本金35749.64元，利息2822.64元，及滞纳金1829.33元，上述信用卡透支款项到期后被告未按照约定还款，其行为已严重违反了《中国农业银行金穗贷记卡章程》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的规定，为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请求判如所请。原告为支持其诉讼请求在举证期限内向本院提供如下证据（复印件）：一、被告的身份证，证明被告是完全民事行为能力人，具有合法诉讼主体资格；二、被告办理农行贷记卡申请资料，证明被告申办农行贷记卡的手续；三、账户资料信息、一般账户信息、额度内分期信息，交易流水等，证明被告的信用卡账户信息，透支情况等；四、营业执照，法定代表人身份证明书及身份证，证明原告主体资格。被告既没有向本院提交书面答辩意见，在举证期限内也没有提供证据。经本院组织证据交换和质证，被告对原告提交证据的真实性、合法性和关联性无异议。对上述当事人无异议的证据，本院依法予以采信并在卷佐证。经审理查明：2018年6月12日，被告向原告申请办理金穗贷记卡，双方签订《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，当日原告为被告办理了金穗贷记卡并建立了账户，卡号为625**********917。被告持有该卡的永久透支信用额度为40000元。原、被告在《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定：被告使用金穗贷记卡时最长透支期限为56天，被告须在透支款发生后的56天内归还银行贷款和相应利息，如未能在56天内偿还透支款，透支款的利息从银行记账日起计算，日利率为万分之五，按月计收复利并从被告的账户中扣收。对当期账单本期发生的除取现透支、转账透支交易外的其他透支交易，被告在到期还款日（含）前偿还全部应还款额的，则无须支付透支利息，享受自银行记账日至到期还款日期间的免息待遇，免息还款期最长为56天。被告未能按期偿还全部应还款额的，不享受免息还款期待遇，不符合免息条件的交易款项自银行记账日起计息。未能按期偿还最低还款额的，还应就最低还款额的未偿还部分支付5%的滞纳金。至2019年10月27日，被告所持信用卡发生透支款40401.61元，其中本金35749.64元，利息2822.64元及滞纳金1829.33元未偿还，故原告诉至本院。另查明，根据中国农业银行在新闻及网站发布的《公告》：中国农业银行已将《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》中约定的“贷记卡滞纳金”项目修改为“信用卡违约金”。再查，由于被告涉及刑事案件，现被押于湛江市第二看守所。本院认为：本案属信用卡纠纷，被告向原告申办金穗贷记卡，当该卡存有款项并足以支持持卡人消费时，双方构成储蓄存款合同关系。当持卡人的信用卡账户不足以支付消费金额并透支部分款项，因透支部分款项而发生的法律关系，则双方构成金融借款合同关系，因此，本案亦为金融借款合同纠纷。原告与被告签订的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》，属双方的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性规定，合同依法成立，本院予以确认，双方当事人应当按照领用合约的约定履行义务。被告申请办理金穗贷记卡时承诺遵守该信用卡章程和协议，并在申请表上签名确认知悉并保证遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》，原告与被告的信用卡合同关系依法成立，被告应遵守约定的义务。被告在进行透支消费后，应遵守章程和协议关于最长透支期限的规定还款付息及支付违约金。被告至2019年10月27日已拖欠原告的透支款40401.61元，其中本金35749.64元，利息2822.64元及滞纳金1829.33元未还，已构成违约。根据《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第一百一十四条第三款“当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款”及第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”的规定，故原告要求被告李卫友偿还透支款40401.61元及从2019年10月28日起按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定支付透支利息、按最低还款额未还部分的5%支付违约金的诉讼请求依法有据，本院依法予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条、第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条第三款、第一百九十六条、第二百零一条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条的规定，判决如下：一、限被告李卫友在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行偿还信用卡欠款本金35749.64元及到2019年10月27日止的利息2822.64元、滞纳金1829.33元二、限被告李卫友在本判决发生法律效力之日起十五日内向原告中国农业银行股份有限公司遂溪县支行支付从2019年10月28日起至还清欠款之日止按《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》的约定计付的利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费810.04元，由被告李卫友负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省湛江市中级人民法院。审 判 长  梁 伟人民陪审员  袁美娟人民陪审员  袁励芳二〇二〇年七月二十一日法官 助理  陈雨露书 记 员  何晓娴附：相关法律和司法解释规定《中华人民共和国民法通则》第八十四条：债是按照合同的约定或者依照法律的规定，在当事人之间产生的特定的权利和义务关系。享有权利的人是债权人，负有义务的人是债务人。第一百零八条：债务应当清偿。暂时无力偿还的，经债权人同意或者人民法院裁决，可以由债务人分期偿还。有能力偿还拒不偿还的，由人民法院判决强制偿还。《中华人民共和国合同法》第八条：依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第六十条：当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条：当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条：当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零一条：贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。