江西省赣州市章贡区人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0702民初536号原告：邓小华，女，1976年10月4日出生，住江西省赣州市章贡区。委托诉讼代理人：陈伟，江西赣诚律师事务所律师，特别授权代理。被告：曾庆洪，男，1970年10月9日出生，住江西省赣州市章贡区。被告：曾庆波，男，1981年6月27日出生，住江西省赣州市章贡区。委托诉讼代理人：廖美兴，江西创兴律师事务所律师，特别授权代理。原告邓小华与被告曾庆洪、曾庆波民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月2日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告邓小华的委托诉讼代理人陈伟、被告曾庆洪及被告曾庆波的委托诉讼代理人廖美兴到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邓小华向本院提出诉讼请求：1、判令被告曾庆洪归还借款本金人民币129万元，其中30万元从2018年10月9日开始按照年利率12%给付利息，剩余99万元从2016年8月2日开始按银行同期贷款年利率4.75%的标准计算至还清借款之日的利息（暂计算至2019年11月2日为193951.88元）；被告曾庆波在45万元本息范围内承担连带责任；2、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：原告于2013年8月23日通过被告曾庆洪提供的银行账户，向账户名为曾庆波的账户转入借款本金17.9万元，双方口头约定以借款本金17.9万元为基数，按年利率24%计息。截止2018年8月29日，双方通过结算，被告曾庆洪向原告出具借条一张，借条载明借款本息共计20万元。被告曾庆洪于2017年2月24日向原告邓小华借其中国工商银行信用卡一张（账号：51×××77）用于周转，并出具借条一张，借条载明使用期间的额度由曾庆洪本人归还。但曾庆洪使用至2017年9月29日时，信用卡已有214132.28元信用卡欠款未归还给银行，即曾庆洪使用额度为214132.28元。后原告不堪银行的催收，于2018年7月29日自行向银行归还了15万元信用卡欠款，剩余金额原告一再催促被告曾庆洪向银行归还欠款，但被告曾庆洪不但不归还信用卡欠款，反而变本加厉刷空了原告的信用卡额度30万元。后原告于2018年10月9日向银行申请挂失信用卡，并于当日要求曾庆洪出具借条两张，其中一张借条载明被告曾庆洪向原告邓小华信用卡借款30万元，并每月向原告支付3000元的利息。另一张借条载明被告曾庆洪向原告邓小华借款34万元，其中15万元系原告于2018年7月29日向银行归还的15万元信用卡欠款，剩余19万元系2014年7月27日与2016年8月2日原告共向曾庆洪提供的银行账户中转入的本金。被告曾庆洪因资金周转，遂与原告协商，以原告邓小华在赣州市章贡区水果大市场的店铺抵押给赣州银座银行，为曾庆洪在银行贷款50万元，但被告曾庆洪无法按时还款，仍欠银行贷款45万元未归还，银行遂不再为其办理续贷业务。曾庆洪为了续贷过桥资金，提出以原告邓小华的名义向银行贷款，用于归还上述欠银行的45万元的贷款。原告邓小华、被告曾庆洪、曾庆波于2018年10月16日达成三方协议，由曾庆洪在十个月内归还该笔45万元贷款的本息，曾庆波以其在赣州市章贡区的住宅作为抵押担保，但未办理抵押登记，原告邓小华于2019年10月归还了该笔银行借款。此后，被告以经济困难为由，未按时向原告还款，原告多次要求被告清偿本息，但均未果。原告认为，合法的借贷关系应受法律保护，被告拒不偿还借款的行为不仅违背诚信，构成违约，也侵犯了原告的合法权益。为此，原告诉至法院，望判如所请。原告邓小华为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据1、原、被告身份证复印件，证明原、被告的诉讼主体资格；证据2、借条，证明原、被告借款的事实、借款金额、利息、借期等情况；证据3、银行转账明细，证明被告向原告借款的时间及金额；证据4、协议书，证明被告向原告借款的事实、金额、利息和抵押担保情况；证据5、村镇银行贷款还款回单，证明原告已代被告向银行还清相应金额的贷款。被告曾庆洪辩称：本人借款、还款均是通过银行转账，均有转账记录，实际借款及还款均按还款记录为准，本人并没有借原告诉请的那么多的款项。被告曾庆洪向本院提交了银行转账明细清单、银行流水、银行转账回单，证明其于2015年5月4日至2019年8月29日已经归还了借款本金638921元。被告曾庆波辩称：1、原告没有证据证明本人需要承担45万元的连带还款责任；2、协议中的约定内容并没有承诺本人承担保证或担保责任，本人只是配合过户的承诺，不承担任何的连带偿还45万元的责任，请求驳回原告对本人的诉请。被告曾庆波未向本院提交证据。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：1、2013年8月23日，原告邓小华通过银行转账方式向被告曾庆洪提供的银行账户向被告曾庆波的银行账户转款179000元。被告曾庆洪向原告借款后，按照双方约定，向原告支付了部分借款利息。2018年8月29日，被告曾庆洪尚欠原告借款本金179000元及部分利息未支付，经原告与被告曾庆洪结算后，被告曾庆洪向原告出具借条一张，载明：今借到邓小华人民币20万元，于2018年12月31日归还。2、2017年2月24日，被告曾庆洪向原告借户名为邓小华，银行尾号为3677的中国工商银行信用卡一张，用于资金周转。被告曾庆洪于同日向原告出具借条一张，载明：今借到邓小华工商银行（尾号为3677）壹张，所使用的额度由其本人负责归还。被告曾庆洪使用该信用卡后一直未归还银行欠款，后原告迫于银行催收于2018年7月29通过手机银行贷款15万元用于了信用卡透支款。为此，被告曾庆洪于2018年8月29日向原告出具借条一张，载明：今借到邓小华人民币现金34万元，于2018年12月31日归还。剩余信用卡欠款经原告一再催促被告曾庆洪归还，但被告未能归还，并将该信用卡30万元的额度全部透支完。2018年9月10日，被告曾庆洪应原告要求，向原告出具借条一张，载明：今借到邓小华人民币30万元整，按每月3000元支付资金使用费。后原告邓小华陆续归还了该信用卡30万元的透支款项。3、2018年10月16日，原告与被告曾庆洪、曾庆波签订一份《协议书》，约定：曾庆洪在上犹银座支行贷款时，由邓小华在南北水果大市场的店铺给曾庆洪贷款作为抵押，因曾庆洪资金困难无法还清银行的50万元贷款；现在由邓小华向赣州银座银行申请一笔贷款用于归还曾庆洪所欠的银座银行的贷款。但是邓小华向赣州银座银行申请的这笔贷款金额45万元及所产生的利息由曾庆洪归还；曾庆洪在邓小华申请贷款发放后的十个月内必须归还邓小华该笔贷款的本金和利息，并且由曾庆洪位于院）1栋401室作抵押；位于院）1栋401室的现还在按揭住房抵押给邓小华（事实上是曾庆洪的房子的所有权，但是房产证名字写的是曾庆波的名字）。按协议条款再次无法归还贷款，由曾庆波1栋401室无偿的抵押给邓小华。同时承诺在曾庆洪还清贷款前不挂失，不准转让该出售房产，还贷期间的房产证由邓小华保管，如曾庆洪未按约定还清邓小华向赣州银座银行申请的这笔贷款，邓小华有权处置该宗房产，曾庆波应无条件协助和无偿帮助邓小华办理过户手续，签字生效。2018年10月25日，江西赣州银座村镇银行向原告邓小华发放了45万元贷款，原告随即将该45万元贷款用于归还了之前被告曾庆洪尚欠银行的45万元欠款。后因被告曾庆洪未及时归还该45万元贷款及利息，原告遂于2019年10月16日归还了该笔45万元的银行贷款。此后，因被告曾庆洪未归还原告上述借款，经原告多次催收未果后，原告起诉至本院，要求依法处理。上述事实，由原、被告各自提交的证据及当庭陈述在卷予以佐证。本院认为：原告邓小华与被告曾庆洪之间的借贷关系系双方真实意思表示，合法有效，应受法律保护。被告曾庆洪未按约定归还原告借款，应承担相应的违约责任。关于本案借款本金的金额问题。根据庭审查明的事实，可以确认原告出借给被告曾庆洪的借款本金共有以下四笔：1、2013年8月23日原告出借借款本金为179000元；2、2018年7月29日，原告归还中国工商银行信用卡欠款15万元；3、原告陆续归还中国工商银行信用卡30万元额度的透支款项；4、原告于2019年10月16日偿还江西赣州银座村镇银行的45万元贷款。以上借款本金合计为：1079000元。故原告主张要求被告曾庆洪归还借款本金129万元，无事实和法律依据，对其超出借款本金1079000元的部分，本院不予支持。关于本案借款的利息问题。因被告曾庆洪出具的借条中，仅有2018年10月9日出具的借条约定资金占用费为每月3000元（即年利率12%），其他借条均未约定利息，故原告主张30万元款自2018年10月9日起至清偿之日止按年利率12%计付利息的诉请，本院予以支持。其他剩余借款，因借条中均未约定利息，故原告主张按银行同期贷款年利率4.75%计付利息，符合法律规定，本院予以支持，但该利息的起算时间，应从原告催告之日起计算，故本院确定该利息的起算时间为原告起诉之日即2020年1月2日。另，2018年8月29日被告曾庆洪向原告出具的20万元借条，有2.1万元（即20万-17.9万元）为借款利息，故被告曾庆洪还应承担支付该2.1万元借款利息的还款责任。关于被告曾庆波是否对45万元款项承担连带清偿责任的问题。因原告与两被告签订的《协议书》中，并未约定被告曾庆波对该45万元借款承担保证担保责任，仅约定被告曾庆波用位于院）1栋401室房屋作抵押担保，故原告主张要求被告曾庆波对45万元款项承担连带保证责任，无事实及法律依据，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第九十条之规定，判决如下：一、由被告曾庆洪于本判决生效之日起七日内归还原告邓小华借款本金1079000元；二、由被告曾庆洪于本判决生效之日起七日内支付原告邓小华支付借款利息21000元；三、由被告曾庆洪于本判决生效之日起七日内支付原告邓小华借款利息（其中，以30万元借款为基数，自2018年10月9日起至清偿之日止，按年利率12%计算；以779000元为基数，自2020年1月2日起至清偿之日止，按年利率4.75%计算）；四、驳回原告邓小华的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费18156元，由被告曾庆洪承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份、副本一份，按照规定交纳上诉费，上诉于江西省赣州市中级人民法院。审 判 长  喻红峰人民陪审员  江 东人民陪审员  周建生二〇二〇年七月二十八日法官助理陆瑶书记员温宁英