文书内容广东省广州市越秀区人民法院民 事 裁 定 书（2019）粤0104民初13710号原告：邵艳，女，1981年5月16日出生，汉族，身份证住址广东省连州市。委托诉讼代理人：潘正儒，广东法制盛邦律师事务所律师。被告：黄穗仪，女，1965年9月21日出生，汉族，身份证住址广州市越秀区。委托诉讼代理人：陈静艳，广东广信君达（佛山）律师事务所律师。原告邵艳诉被告黄穗仪民间借贷纠纷一案，本院立案后，依法进行审理。原告邵艳向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即偿还借款8.5万元；二、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：2011年12月31日开始，被告以生意资金周转紧张，房子在银行贷款曾因逾期还款被银行查封无法再向银行提出贷款为由，从2011年12月31日至2013年1月19日分四次共向原告借取现金85000元，承诺多支付利息作为报答，并约定2019年1月18日前偿还借款，期间会每月准时支付利息。被告按承诺准时给付利息一年多左右，后便以各种理由拖欠利息不给。期间原、被告一直都有电话联系，但被告以老公病重没有钱周转为由，让原告多多体谅，就这样不知不觉一拖过去了几年。此后被告干脆电话不接，直接下落不明，原告为维护合法权益，特提起诉讼。被告黄穗仪辩称：被告与原告根本不相识，从来都没见面。原告为“套路贷”。2011年8月被告因经济困难在报纸分类广告上看到有小额贷款公司可提供私人贷款，上面刊登的联系人为陈生，联系电话为159××******，于是按照报纸上的联系方式联系陈生，之后陈生约在广州市海珠区南华西街200号见面，他说他们财务公司现在没正式开张，但可提供相应的贷款业务，于是被告提出借款15000元，陈生说可以，但每月利息为15%，且必须提供房产信息及签署一系列空白借款合同及借据，合同只签署借款人姓名，出借人信息、出借人签名处、出借金额、还款期限均为空白，当时迫于急需用款，被告无奈同意。2011年8月17日被告收到陈生安排的银行卡号为62×××00的转款12750元（预扣15%利息2250元）。当时被告根本不知道该账户开户人是谁。被告每月在16日前将利息2250元按陈生的指示返还至袁仕文62×××43账户内，因原告提起诉讼，被告去查银行流水才从银行工作人员处得知原来62×××00的开户人为原告。之后，被告分别在2011年11月18日向陈生借款10000元（预先扣除15%利息1500元及手续费200元，实付8300元），2012年1月4日借款10000元（预先扣除15%利息1500元，实付8500元）、2012年2月25日借款5000元（预先扣除15%利息750元，实付4250元）、2012年7月30日借款5000元（预先扣除15%利息1500元及手续费100元，实付4150元）、2012年I2月20日借款5000元（预先扣除15%利息750元，实付4250元）。上述款项共29450元，陈生均安排通过袁仕文尾数为7743的银行账户转款给黄穗仪。被告从2011年9月16日起至2016年9月29日，一直按照陈生的指示，按照每月15%的利息及逾期费等款项还至袁仕文尾数为7743的银行账户，累计还款额为439900元。被告不仅将借款本金还清，还多付了大额的款项。上述过程中，自始至终，被告从未与原告沟通联系过，从未见过面，更没有现金往来。被告与陈生之间的款项往来均为银行转账。故：一、原告为虚假诉讼，依法应予以驳回。原告诉状所称借贷实际发生时间、地点、交付方式及借贷双方的关系均为虚假，本案为虚假民事诉讼。二、原告及背后指示人陈生，通过收取高额“砍头息”、“逾期费”，虚增债务，签署空白借款合同，意图谋取被告房产，涉及套路贷，恳请法院将本案移送侦查机关。原告自述其在2011年12月31日才出借款项给被告，但根据原告提供的《房地产登记簿查册表》显示，其在2011年11月17日就去查询了被告房产的登记、抵押和查封情况，现在诉讼，也提供了被告的房产信息还主张债权，明显意图通过恶意诉讼非法占有被告房产。原告的行为符合《关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》相关规定，构成犯罪，应移送有管辖权的司法机关追究责任。经审理查明：根据原、被告提交的银行记录流水显示，原告及案外人袁仕文（原告主张为其配偶）与被告之间存在众多流水往来，具体详见下表。            序号              日期              借款              还款              付款/收款账户              付款/收款账户户名                  1              2011/8/17              12750                             0000              邵艳                  2              2011/9/16                             2250              7743              袁仕文                  3              2011/10/16                             2250              7743              袁仕文                  4              2011/11/16                             2250              7743              袁仕文                  5              2011/11/18              8300                             7743              袁仕文                  6                 2011/12/16                             3750              7743              袁仕文                    7              2012/1/4              8500                             7743              袁仕文                  8              2012/1/18                             16500              7743              袁仕文                    9              2012/2/4                             1500              7743              袁仕文                  10              2012/2/17                             1500              7743              袁仕文                  11              2012/2/25              4250                             7743              袁仕文                  12              2012/3/4                             1500              7743              袁仕文                    13              2012/3/16                             2250              7743              袁仕文                  14              2012/3/31              18600                             5170                                 15              2012/4/3                             1500              7743              袁仕文                    16              2012/4/17                             2250              7743              袁仕文                  17              2012/4/29                             22000              7743              袁仕文                  18              2012/5/4                             5750              7743              袁仕文                  19              2012/5/16                             6500              7743              袁仕文                  20              2012/6/3                             750              7743              袁仕文                  21              2012/6/16                             1500              7743              袁仕文                  22              2012/7/4                             750              7743              袁仕文                  23              2012/7/16                             1500              7743              袁仕文                  24              2012/7/30              4150                             7743              袁仕文                  25              2012/8/4                             750              7743              袁仕文                  26              2012/8/16                             1500              7743              袁仕文                  27              2012/8/30                             750              7743              袁仕文                  28              2012/9/3                             750              7743              袁仕文                  29              2012/9/16                             1500              7743              袁仕文                  30              2012/9/29                             750              7743              袁仕文                  31              2012/10/6                             750              7743              袁仕文                  32              2012/10/15                             1500              7743              袁仕文                  33              2012/10/30                             750              7743              袁仕文                  34              2012/11/4                             750              7743              袁仕文                  35              2012/11/16                             1500              7743              袁仕文                  36              2012/11/30                             750              7743              袁仕文                  37              2012/12/4                             750              7743              袁仕文                  38              2012/12/17                             1500              7743              袁仕文                  39              2012/12/20              4250                             7743              袁仕文                  40              2012/12/30                             750              7743              袁仕文                  41              2013/1/5                             750              7743              袁仕文                  42              2013/1/16                             15000              7743              袁仕文                  43              2013/1/30                             5000              7743              袁仕文                  44              2013/2/4                             750              7743              袁仕文                  45              2013/3/1              12000                                                               46              2013/4/1                             3000              7743              袁仕文                  47              2013/4/3              25400                             7830              袁仕文                    48              2013/4/29                             3000              7743              袁仕文                  49              2013/5/4                             4500              7743              袁仕文                  50              2013/6/1                             3000              7743              袁仕文                  51              2013/6/5                             4500              7743              袁仕文                  52              2013/7/2                             3000              7743              袁仕文                  53              2013/7/6                             4500              7743              袁仕文                  54              2013/8/1                             3000              7743              袁仕文                  55              2013/8/5                             4500              7743              袁仕文                  56              2013/8/24              12600                             5170                                   57              2013/9/1                             3000              7743              袁仕文                  58              2013/9/5                             4500              7743              袁仕文                  59              2013/9/25                             2250              7743              袁仕文                  60              2013/9/30                             3000              7743              袁仕文                  61              2013/10/10                             4800              7743              袁仕文                  62              2013/10/26                             2250              7743              袁仕文                  63              2013/11/3                             3000              7743              袁仕文                  64              2013/11/4                             4500              7743              袁仕文                  65              2013/11/25                             1000              7743              袁仕文                  66              2013/11/26                             1250              7743              袁仕文                  67              2013/12/3                             3000              7743              袁仕文                  68              2013/12/11                             5200              7743              袁仕文                  69              2013/12/24                             2250              7743              袁仕文                  70              2014/1/3                             3000              7743              袁仕文                  71              2014/1/5                             4500              7743              袁仕文                  72              2014/1/19              14500                             7743              袁仕文                  73              2014/1/29                             3000              7743              袁仕文                  74              2014/2/10                             4500              7743              袁仕文                  75              2014/2/19                             3000              7743              袁仕文                  76              2014/2/26                             2250              7743              袁仕文                  77              2014/3/4                             3000              7743              袁仕文                  78              2014/3/15                             5500              7743              袁仕文                  79              2014/3/23                             3000              7743              袁仕文                  80              2014/4/9                             10000              7743              袁仕文                  81              2014/5/5                             3000              7743              袁仕文                  82              2014/5/9                             5500              7743              袁仕文                  83              2014/5/24                             5250              7743              袁仕文                  84              2014/6/20                             3000              7743              袁仕文                  85              2014/6/27                             2250              7743              袁仕文                  86              2014/7/1                             3000              7743              袁仕文                  87              2014/7/11                             5000              7743              袁仕文                  88              2014/7/20                             2250              7743              袁仕文                  89              2014/7/28                             3000              7743              袁仕文                  90              2014/8/1                             3000              7743              袁仕文                  91              2014/8/8                             4500              7743              袁仕文                  92              2014/8/27                             3000              7743              袁仕文                  93              2014/8/28                             2250              7743              袁仕文                  94              2014/9/13                             4600              7743              袁仕文                  95              2014/9/15                             200              7743              袁仕文                  96              2014/9/22                             2250              7743              袁仕文                  97              2014/10/7                             3000              7743              袁仕文                  98              2014/10/8                             4800              7743              袁仕文                  99              2014/10/21                             2250              7743              袁仕文                  100              2014/10/26                             3000              7743              袁仕文                  101              2014/11/1                             3000              7743              袁仕文                  102              2014/11/11                             4800              7743              袁仕文                  103              2014/11/26                             5250              7743              袁仕文                  104              2014/12/3                             3000              7743              袁仕文                  105              2014/12/7                             4500              7743              袁仕文                  106              2014/12/25                             5250              7743              袁仕文                  107              2015/1/26                             5000              7743              袁仕文                  108              2015/1/28                             250              7743              袁仕文                  109              2015/1/28                             250              7743              袁仕文                  110              2015/2/7                             3000              7743              袁仕文                  111              2015/2/16                             5000              7743              袁仕文                  112              2015/3/3                             2500              7743              袁仕文                  113              2015/3/16                             2000              7743              袁仕文                  114              2015/3/30                             5700              7743              袁仕文                  115              2015/4/9                             5250              7743              袁仕文                  116              2015/4/18                             2000              7743              袁仕文                  117              2015/4/26                             3000              7743              袁仕文                  118              2015/5/6                             2000              7743              袁仕文                  119              2015/5/20                             5000              7743              袁仕文                  120              2015/6/2                             1550              7743              袁仕文                  121              2015/6/14                             3000              7743              袁仕文                  122              2015/7/10                             10000              7743              袁仕文                  123              2015/7/27                             10000              7743              袁仕文                  124              2015/8/9                             3000              7743              袁仕文                  125              2015/8/21                             10000              7743              袁仕文                  126              2015/9/19                             3000              7743              袁仕文                  127              2015/9/29                             10000              7743              袁仕文                  128              2015/11/4                             10000              7743              袁仕文                  129              2015/12/4                             10000              7743              袁仕文                  130              2016/2/16                             2000              7743              袁仕文                  131              2016/4/27                             2000              7743              袁仕文                  132              2016/5/3                             1000              7743              袁仕文                  133              2016/6/5                             1000              7743              袁仕文                  134              2016/6/29                             2000              7743              袁仕文                  135              2016/9/29                             2000              7743              袁仕文      本案诉讼过程中，原告提交证据如下:一、《借款协议》及《收据》各一份，《借款协议》内容：“一、出借方于2013年1月19日借给借用方人民币捌万伍仟元现金，借用方需给付出借方每（天）月%利息。借用时间为72（月）归还款项。二、借用方自约定还款日届满的次日起，仍未全部将所借款项归还给出借人，即作为借用方违约的起算日，即自2019年1月18日起作为借用方违约，借用方需每日以银行同期贷款利率的四倍计算给出借方支付违约金，即每日万分之八的标准计付违约金给出借方，计算至款项归还清之日止。三、本协议借用方签名，同时作为收取款项的收据，所借款项出借方已如数交付给借用方使用。四、本协议自签订之日起生效，双方就上述事宜发生争议，可按系列第（2）向处理。（1）由仲裁委员会仲裁。（2）向合同签订地人民法院提起诉讼。（3）据《中华人民共和国诉讼法》第二百一十八条规定，依照国家公证处公证的赋予强制执行效力的债权文书，向有管辖权的人民法院直接申请强制执行。（4）特别约定。如借用方黄穗仪在借款期间有违约情况，出借方有权提前终止借款期限。五、本协议签订地址：广州市。六、本协议一式两份，经双方签字当日生效。若有异议，以甲方所执文本为准。七、本合同打印文字和手写文字具同等法律效力。”该《借款协议》下方出借方一栏有原告签名字样及手写日期“2013年1月19日”，借用方一栏有被告签名字样、指模及手写日期“2013年1月19日”，同时上述《借款协议》中出借日期“2013年1月19日”、借款金额“捌万伍仟”，借用时间“72”，违约起算日“2019年1月18日”，特别约定“如借用方黄穗仪在借款期间有违约情况，出借方有权提前终止借款期限”均为手写内容。《收据》内容：“兹收到邵艳支付现金人民币85000元整。（大写：捌万伍仟元整）”。该《收据》下方收款人处有被告签名字样、指模、手写的身份证号码及日期“2013年1月19日”。同时该《收据》中出借人“邵艳”、支付金额“85000”、“捌万伍千元”均为手写内容。二、日期为2013年2月28日《借据》复印件一份及声明人、日期、金额等均空白的《还款声明书》复印件一份，《借据》内容为原告借给被告130000元，借期为三年，出借人同意借用人分期还款，每月最低还款额不得低于人民币3000元，借用期满按承诺归还出借人160000元，拟证明原告通过现金借给被告130000元，被告2013年4月1日至2015年12月4日期间3000元及10000元还款均是偿还该《借据》上的债务。三、袁仕文出具的《情况说明》，内容为邵艳是其妻子，袁仕文的银行账户的管理均是由邵艳支配，本案所涉银行及流水金额均是其妻子邵艳通过其账户转账给黄穗仪。被告质证认为，对证据一真实性、关联性、合法性均不予确认，该证据是应陈生要求出具的空白材料，签名是被告所签，但日期及其余部分均不是被告书写，被告签名时其余内容空白，对证据二真实性、合法性、关联性不予确认，被告没有签署过该份借据及还款声明书，也没有通过现金方式向原告借款，款项往来均是转账，对证据三真实性、合法性不予确认，不清楚是否其本人签署，由法院认定。对原告证据一中所涉《借款协议》及《收据》，原告确认《借款协议》系先由被告在2012年底签名，除了“2019年1月18日”的日期及被告在借用方上签名和指模，其他内容都是在过了半年后才由原告确定借款金额手写上去的，《收据》上除了收款人身份证、签名、指模外，其他都是由原告书写的。关于借款金额情况，原、被告确认：2011年8月17日借款15000元，实际支付12750元，2011年11月18日借款10000元，实际支付8300元，2012年1月4日借款10000元，实际支付8500元，2012年2月25日借款5000元，实际支付4250元，2012年3月31日借款22000元，实际支付18600元，2012年7月30日借款5000元，实际支付4150元，2012年12年20日借款5000元，实际支付4250元，2013年3月1日借款15000元，实际支付12000元，2013年4月3日借款30000元，实际支付25400元，2013年8月24日借款15000元，实际支付12600元，2014年1月19日借款20000元，实际支付14500元，对扣除部分，原告主张为头息，被告主张包括头息及手续费，同时被告主张原告并非实际出借人。关于陈生的身份信息，原被告均无法提供，并表示无法联系。关于被告欠款金额问题及原告提交的证据一所涉85000元如何计算出来的问题，原告主张2011年8月17日被告借款15000元（实付12750元），2011年11月18日被告借款10000元（实付8300元），2012年1月4日被告借款10000元（实付8500元），2012年1月18日被告还本15000元，2012年2月25日被告借款5000元（实付4250元），2012年3月31日被告借款22000元，2012年4月29日被告还本22000元，2012年5月4日被告还本5000元，2012年5月16日被告还本5000元，截止至2012年7月16日尚欠本金15000元，2012年7月30日被告借款5000元（实付4150元），2012年12月20日被告借款5000元（实付4250元），2013年1月16日还本15000元，2013年1月30日还本5000元，2013年3月1日被告借款15000元（实付12000元），2013年4月3日借款30000元（实付25400元），2013年8月24日借款15000元（实付12600元），2014年1月19日借款20000元（实付14500元），在不计算现金支付的130000元情况下，依据约定至2014年1月19日欠借款本金85000元，为《借款协议》所书写数额。另，原告主张被告涉嫌非法集资，请求将本案移送公安机关。本院认为：关于本案是否涉嫌刑事犯罪的问题，原告起诉时所提交的《借款协议》、《收据》均是被告在空白《借款协议》、《收据》签名后原告自行填写形成，上述《借款协议》、《收据》载明2013年1月19日借给被告85000元，并且落款日期均为2013年1月19日，即依照该《借款协议》、《收据》的内容，被告在2013年1月19日即已欠原告本金85000元。但审查双方的借款往来情况看，即使依照原告的主张并同时计算头息作为借款本金的数额，截止至2013年1月19日被告所欠的本金数额也应为15000+10000+10000-15000+5000+22000-22000-5000-5000+5000+5000-15000=10000元，此与原告自行填写的《借款协议》、《收据》上的金额相差较大。原告利用被告签名的空白材料制作与事实不符的债权凭证，结合原告主张之被告2011年12月31日至2013年1月19日分四次共向原告借取现金85000元的情况，原告已涉嫌虚增债权债务，可能涉嫌刑事犯罪。根据《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，本案应当驳回原告的起诉，移送公安机关处理。另，关于原告主张之被告非法集资问题，因原告未提交证据证明被告存在非法集资行为，故原告以此为由要求将本案移送公安机关欠缺依据。综上，依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十四条第一款第（三）项之规定，裁定如下：驳回原告邵艳的起诉。如不服本裁定，可在本裁定书送达之日起十日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审 判 长  钟尉函人民陪审员  周 明人民陪审员  陈绮霞二〇二〇年七月九日书 记 员  张 钊伍耀颢