广东省深圳市福田区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0304民初10452号原告：中国建设银行股份有限公司深圳市分行，经营场所广东省深圳市福田区益田路**荣超商务中心**05整层、06整层、11至14整层、23至26整层**整层，统一社会信用代码914403004557663795。负责人：王业，行长。委托诉讼代理人：刘军华，广东邦罡律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈登肖，广东邦罡律师事务所律师。被告：陈宇，男，汉族，1987年1月19日出生，住址湖南省湘阴县。原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行诉被告陈宇金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案后，依法适用普通程序，于2020年7月1日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人陈登肖到庭参加诉讼，被告陈宇经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.被告立即偿还原告贷款本息（结清）合计人民币503954.05元，其中本金（当前本金）495526.63元，利息（当前应付利息）7955.48元，罚息（延迟费用到期）［罚息已含复利］471.94元（利息、罚息暂计至2019年9月9日，之后按合同约定计至本息还清之日止）；3.确认原告对被告名下位于深圳市XXX房产享有抵押权，并有权就处置抵押物所得款项优先受偿；4.被告承担本案诉讼费8840元、保全费3039.77元。事实与理由：2012年10月20日，原告与被告签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，合同约定：原告向被告提供借款人民币120万元，借款期限为120个月，即2012年9月18日至2022年9月18日。贷款利率采用浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮幅度，在合同约定的每个利率调整日调整一次。借款利率于每年的1月1日调整。借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。被告采用“等额本息还款法”的方式还款。为担保债务的履行，被告将其名下位于深圳市XXX房产抵押给原告，并已在相关部门办理了抵押登记。合同签订后，原告依合同约定于2012年10月18日发放了贷款人民币120万元。但被告并未如约履行还款义务。被告未到庭应诉，亦未提交书面答辩意见。经审理查明，2012年9月20日，原告（贷款人及抵押权人）与被告（借款人及抵押人）签订了编号为2012-026-1727的《个人住房（商业用房）借款合同》，约定被告为购买商品住房向原告申请贷款并为此将被告名下房产抵押给原告，借款本金为120万元；借款期限为2012年9月18日至2022年9月18日；本合同所载的借款期限起始日与贷款支付凭证所载日期不一致的，借款期限起始日（即起息日）以首次划款时的贷款支付凭证所载实际放款日期为准，借款到期日根据借款期限相应调整，贷款支付凭证为本合同的组成部分；还款方法为等额本息还款；借款人选取委托扣款方式还款；贷款利息自划款之日起计算，贷款年利率执行浮动利率，即起息日基准利率上浮10%，并自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日当日的基准利率及上述上浮／下调幅度，在本合同约定的每个利率调整日调整一次；还款日为起息日在每月的对应日期；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。贷款利率按照本合同约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；借款人不按本合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权行使以下权利：1.宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用。2.解除与借款人的借贷关系。3.对于借款人未按时还清的任意一期借款本金和利息（包括被贷款人宣布全部或者部分到期的借款本金和利息），自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按本合同约定规则计算出的借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利；抵押人以位于龙岗区XXX的房产设定抵押；抵押担保范围包括本合同所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权和抵押权而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费）；借款人指定收款账户：账户名称为林观水、账号为62×××31、开户行为深圳建行；借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。2012年10月15日，上述抵押房产办理抵押登记，抵押权人为原告。2012年10月18日，原告向被告指定收款账户发放贷款120万元，被告在中国建设银行《个人贷款支付凭证》上签字确认上述事实。原告主张被告自2019年6月19日开始逾期还款。另查，2020年4月13日，本院通过邮寄的方式向被告送达本案起诉状及证据等诉讼材料。以上事实，有原告提交的《个人住房（商业用房）借款合同》、房地产证、《个人贷款支付凭证》等证据及开庭笔录予以证实，本院予以确认。本院认为，涉案《个人住房（商业用房）借款合同》系原被告双方的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方应遵照执行。原告依约发放贷款，被告未按合同约定履行按时还款义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。原告据此有权依据合同约定要求解除合同并要求被告向其提前归还剩余全部贷款本息，涉案合同解除之日应以被告收到本案起诉状之日即2020年4月13日为准。原告主张截至2019年9月9日，被告尚欠原告借款本金495526.63元、利息7955.48元，符合合同约定且未违反法律规定，本院予以支持。关于罚息及复利，经本院核算，截至2019年9月9日，依据合同约定，被告应向原告偿还罚息392.12元、复利77.39元，此后产生的利息、罚息及复利，应按照合同约定及中国人民银行的规定计至实际清偿之日止。原告关于罚息及复利超出上述部分的主张，无事实及法律依据，本院不予支持。被告与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》，以被告名下位于龙岗区XXX的房产（房产证号：深房地字第**）为合同项下的债务提供抵押担保。上述抵押房产已办理抵押登记，双方约定的抵押权已依法设立，原告对该抵押房产享有抵押权，有权就依法处分该抵押房产所得价款在被告对原告所负债务范围内优先受偿。被告经本院依法传唤未到庭参加诉讼，亦未答辩、提交证据，视为放弃相应的诉讼权利，应承担不利的法律后果。综上，依照《中华人民共和国合同法》第五条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条及第五十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款及第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行与被告陈宇签订的《个人住房（商业用房）借款合同》自2020年4月13日起解除；二、被告陈宇应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行偿还借款本金495526.63元、利息7955.48元、罚息392.12元及复利77.39元（利息、罚息及复利均暂计至2019年9月9日，此后的利息、罚息及复利均应按照合同约定及中国人民银行的相关规定计至实际清偿之日止，但不得对罚息计收复利）；三、原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行对被告陈宇名下位于龙岗区XXX（房房地产证号：深房地字第**的房产享有抵押权，就判项二确定的被告陈宇所负债务，原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行有权在判项二确定的被告陈宇所负债务范围内就依法处分该处抵押房产所得价款优先受偿；四、驳回原告中国建设银行股份有限公司深圳市分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案案件受理费8840元、保全费3039.77元（均已由原告预交），合计11879.77元，因适用普通程序，本院全额收取，由被告陈宇负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院提交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。并应在收到预交上诉费通知次日起七日内预交上诉案件受理费。逾期不预交的，按自动撤回上诉处理。审判员  郑丹洁二〇二〇年七月二十四日书记员  李韵虹附相关法律条文：《中华人民共和国合同法》第五条当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当依照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。第五十三条债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。、第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。