平度市人民法院 民 事 判 决 书 (2020)鲁0283民初3516号 原告：中国平安财产保险股份有限公司,住所地:深圳市福田区益田路5033号平安金融中心12、13、38、39、40层。统一社会信用代码：914403007109307208。 负责人：孙建平，董事长，公民身份证号码：440301196111166997. 委托诉讼代理人：尚莉，山东勇华律师事务所律。 被告：杨志金。 被告：杨阿芹。。 原告中国平安财产保险股份有限公司与被告杨志金、被告杨阿芹追偿权纠纷一案。本院于2020年5月15日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托代理人尚莉到庭参加诉讼，被告杨志金、杨阿芹经传票传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：一、判令被告立即支付代偿款91643.78元；二、判令被告立即支付欠付保费6643.9元；三、判令被告以代偿款为基数，自2014年11月10日起，按年利率24%支付违约金至实际付清之日止,暂计至2020年5月11日为91643.78元；四、本案诉讼费用由被告承担。事实与理由：被告为向中国光大银行股份有限公司青岛分行（下称“银行”）申请贷款，于2014年3月21日向原告投保“平安保证保险”，原告经审核同意承保，并约定被保险人为上述银行，并就保险金额、保险期限、保费金额及支付方式、理赔条件以及违约责任等做出了约定。被告与银行签订贷款合同，贷款金额为9.9万元，贷款期限为36个月。但被告后未依约向银行偿付贷款，原告依据“平安保证保险单”的约定于2014年11月10日向银行承担了保险责任，代其偿付了贷款91643.78元。原告理赔代偿后多次委托催收机构向被告催收，但被告至今未向我司偿付代偿款、欠付的保费及违约金。为维护原告的合法权益，特诉至贵院，望判如所请。 被告杨志金无答辩。 被告杨阿芹无答辩。 原告针对其诉讼请求提交证据如下：证据一、中国光大银行青岛分行与杨志金个人签订的借款合同一份。证据二、中国光大银行青岛分行贷款借据一份，证据三、杨志金与原告签订的平安个人消费信贷保证保险保险单一份。证据四、中国光大银行股份有限公司青岛分行出具的保险赔款确认书一份。证据五、还款明细表一份。 本院审理查明：被告杨志金与中国光大银行青岛分行签订平安个人小额信用贷款合同，合同编号3801141600，该合同载明“贷款金额9.9万元，用途为日常消费；期限为36个月；贷款年利率中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮50%；等额本息还款。贷款发放杨志金账号为6226641002421838，开户行为中国光大银行青岛分行”。2014年3月21日，中国光大银行青岛分行向合同约定被告杨志金的账号发放贷款9.9万元，发放贷款的借据载了首期执行贷款年利率8.61%，贷款期限自2014年3月21日至2017年3月21日；放/还款账号为6226641002421838。 贷款同日，即2014年3月21日被告杨志金与原告签订平安个人消费信贷保证保险保险单，该保险单载明：“被保险人为中国光大银行青岛分行，投保人杨志金，平安个人消费信贷保证保险金额117711元，每月保费金额1881元，每月保费率1.9%，投保人委托被保险人从指定账户中扣除每月应缴纳保险费。投保人拖欠任何一期贷款达到80天，保险人依据保险合同向被保险人理赔，从理赔当日开始计算，投保人需以尚欠全部款项为基数，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费，投保人还款应按照保费、被保险人规定的相关费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费=已欠保费+当期应交保费×当期实际承保天数÷30天。保险期间为自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。 被告杨志金于2014年3月21日收到中国光大银行股份有限公司青岛分行发放的贷款9.9万元，自2014年8月21日被告开始逾期向中国光大银行股份有限公司青岛分行还款，2014年11月10日原告代被告向中国光大银行股份有限公司青岛分行还款91643.78元，其中本金89215.7元、利息2428.08元。 被告杨志金欠付原告保险费6643.9元。关于保险费6643.9元计算如下：根据保险单特别约定，保险期间自个人消费信贷合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，保险费每月1881元按时交纳，缴费日期为银行扣款之日。自2014年3月21日银行放款之日起至2014年11月10日原告理赔之日，保险期间为7个月20天，被告仅支付4个月保费及253.1元，因此根据保险合同特别约定，未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费。未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保天数÷30天，因此还应支付保险费1881元×3个月+1881元÷30天×20天-253.1元=6643.9元。 原告诉求违约金91643.78元，对于违约金的计算：根据保险单约定，从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述款项的，视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。原告按照年利率24%计算主张违约金，以2014年11月10日理赔91643.78元为基数，至被告付清之日止，且不得多于91643.78元，本院予以确认。 本院认为：依法成立的合同受法律保护，当事人应当按照约定全面履行自己的义务，当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。本案中，被告杨志金向中国光大银行青岛分行贷款而向原告投保个人消费信贷保证保险，原告与被告杨志金之间形成保险合同关系，双方签订的平安个人消费信贷保证保险保险单对原、被告均具有法律约束力。被告杨志金拖欠贷款本息达到80天，构成保险事故，原告按照保险单约定向中国光大银行青岛分行赔偿了91643.78元。原告理赔后超过30天，被告杨志金未能向原告归还赔偿款91643.78元，已构成违约，原告有权依据保险合同约定向被告杨志金追偿，并要求其承担违约责任。原告主张违约金不超过本金部分，符合法律规定，本院予以支持。被告杨志金经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应承担对己不利的法律后果。原告向被告杨阿芹主张追偿款，没有提交证据证明，对此主张，证据不足，本院不予支持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第六十四条、《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国民事诉讼法＞的解释》第九十条之规定，判决如下： 一、被告杨志金于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保险代偿款91643.78元。 二、被告杨志金于本判决生效之日起十日内支付原告中国平安财产保险股份有限公司保费6643.9元。 三、被告杨志金于本判决生效之日起十日内共同支付原告中国平安财产保险股份有限公司违约金（违约金的计算：以为91643.78基数，自2014年11月10日起，按年息24%计算至被告付清之日止，且不得多于91643.78元）。 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司对被告杨阿芹诉讼请求。 五、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果被告未按本判决指定的期间履行上述金钱给付义务，应当依据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延期间的债务利息。 案件受理费4099元，减半收取2049.5元，保全费520元，由被告杨志金负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省青岛市中级人民法院。 审判员  肖振华 二〇二〇年七月二十七日 书记员  李益平