青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初660号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：王宁，北京大成（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张茜，北京大成（青岛）律师事务所实习律师。被告：陈想，女，1986年2月3日出生，汉族，住河北省辛集市。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融）与被告陈想金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月23日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告海尔金融委托诉讼代理人王宁、张茜到庭参加诉讼。被告陈想经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融向本院提出诉讼请求：1.判令陈想偿还海尔金融借款本金19761.18元及借款利息、罚息（以未还本金13266.68元为基数，自2018年4月27日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金3039.67元为基数，自2018年4月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1519.83元为基数，自2018年5月5日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1935元为基数，自2018年5月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费等由陈想承担。事实和理由：陈想通过够花APP与海尔金融签订电子《个人借款合同》，由海尔金融向陈想提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融如约发放贷款合计26809元。截至目前，陈想仍未还清全部借款本息。陈想未作答辩。海尔金融围绕诉讼请求依法提交了《金融许可证》（海尔消费金融有限公司）《营业执照》（海尔消费金融有限公司）《诚信信息识别服务协议》及《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》及《客户信息登记表》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《名称变更通知》《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》《通联通业务单笔电子凭证》、履约情况说明、陈想身份证照片及人脸识别照片等证据；陈想未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在案佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月26日、2018年1月30日、2018年3月4日、2018年3月27日，陈想与海尔金融通过“够花APP”使用数字证书及电子签名方式签订《个人借款合同》4份，约定：1.海尔金融向陈想提供借款19900元、3316元、1658元、1935元；该四笔借款期限均为12期，自借款实际发放之日开始（发放日以贷款人系统放款日期为准），至最后一个还款日止；第一笔借款年利率21.6%，期手续费率0%，按月计收，借款人自放款之日的次月起，于每个还款日支付利息及手续费；第二、三、四笔借款年利率18%，一次性手续费率（仅首期收取）3.0%，借款人自放款之日的次月起，于每个还款日支付利息，并于首个还款日支付一次性手续费；借款人用于接受借款及还款的账户户名为陈想，开户行为中国建设银行，银行账号为62×××54；该四笔借款的还款方式均为按月还本付息（费），还款日均为自借款发放之日的次月起，贷款实际发放日的对应日，不能对日的以月末最后一日为还款日；如还款日为法定节假日或公休日，还款日不顺延。借款合同均约定，如借款人未按期归还分期借款本金、分期手续费或其他费用、款项的，构成违约，贷款人有权宣布已发放分期借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部分期借款本金及分期手续费；贷款人在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、罚息等全部应付贷款人款项。3.借款人指定发生争议时所涉诉讼文书的有效送达地址为河北省石家庄市井陉矿区辛集市中里厢乡韩陈庄村东兴街20号，该地址适用于诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段，相关业务、诉讼、仲裁文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后三日内通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。合同落款处有海尔金融、陈想各自的电子签章确认。上述合同经天威诚信数字认证中心进行数字签名验证确认。2017年11月26日，海尔金融依约向陈想发放贷款19900元，该笔借款，陈想已还借款本金6633.32元、息费1256.69元，未还借款本金13266.68元，最后一次还款日为2018年3月27日；2018年2月12日，海尔金融依约向陈想发放贷款3316元，该笔借款，陈想已还借款本金276.33元、息费145.90元，未还借款本金3039.67元，最后一次还款日为2018年3月12日；2018年3月4日，海尔金融依约向陈想发放贷款1658元，该笔借款，陈想已还借款本金138.17元、息费75.44元，未还借款本金1519.83元，最后一次还款日为2018年4月5日；2018年4月9日，海尔金融依约向陈想发放贷款1935元，该笔借款，陈想未还款。本院认为，海尔金融与陈想订立的四份《个人借款合同》系双方的真实意思表示，该四份合同合法有效，双方均应按约履行。海尔金融按照约定履行了出借款项的义务，陈想应按约偿还借款本息，陈想未按约履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任，并对本案纠纷的形成承担全部责任。海尔金融要求陈想偿还借款本金，符合合同约定，本院依法予以支持。海尔金融主张利息、罚息的总金额以未还本金为基数，分别自2018年4月27日、2018年4月13日、2018年5月5日、2018年5月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算。根据合同约定，第一笔借款年利率21.6%，第二、三、四笔借款年利率18%，贷款人在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息。海尔金融主张该四笔借款按照年利率24%计算利息、罚息的总金额，未超过合同约定，亦符合法律规定，本院依法予以支持。2018年4月27日、2018年4月13日、2018年5月5日、2018年5月10日均为陈想借款应还款日的次日，海尔金融主张分别自上述日期起至实际给付之日止计算利息、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、陈想于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金19761.18元；二、陈想于本判决生效之日起十日内支付海尔消费金融有限公司利息、罚息（以未还本金13266.68元为基数，自2018年4月27日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金3039.67元为基数，自2018年4月13日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1519.83元为基数，自2018年5月5日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金1935元为基数，自2018年5月10日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费294元，减半收取计147元，由陈想负担,于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  孔慧二〇二〇年七月二十日法官助理王慧丰书记员袁欣