江西省崇义县人民法院刑 事 判 决 书（2020）赣0725刑初5号公诉机关江西省崇义县人民检察院。被告人罗芳，曾用名罗方，男，1985年4月4日出生于江西省崇义县，户籍地崇义县，汉族，大专文化，务工。因涉嫌非法吸收公众存款罪，于2019年7月25日被崇义县公安局刑事拘留，经崇义县人民检察院批准，同年8月31日被崇义县公安局执行逮捕。现羁押于崇义县看守所。指定辩护人吴海滔，江西江崇律师事务所律师。江西省崇义县人民检察院以崇检公诉刑诉[2020]4号起诉书指控被告人罗芳犯非法吸收公众存款罪，于2020年2月3日向本院提起公诉。因案情复杂，本案于2020年3月16日转普通程序进行审理。崇义县人民检察院于2020年5月20日以崇检公诉刑变诉[2020]1号变更起诉决定书变更指控被告人罗芳犯集资诈骗罪。本院于2020年3月16日、2020年6月17日公开开庭审理了本案。崇义县人民检察院依法指派检察员杨烜、检察官助理赖恒俊出庭支持公诉，被告人罗芳及其指定辩护人吴海滔到庭参加了诉讼。现已审理终结。崇义县人民检察院指控，2012年底至2016年6月，被告人罗芳虚构其在浙江温州经营担保公司等投资项目，隐瞒自身无偿还能力的真相，以经营担保公司、承包水利工程等需要资金周转为由，以3%至10%不等的高额月息为诱饵，先后向社会不特定集资参与人林某、罗某1等19人非法集资1397.4万元，集资款项主要用于前面集资参与人的债务、高额利息、购买豪车以及ＫＴＶ娱乐等日常高消费，少部分用于投资车行、餐饮店等经营活动，至案发仍有集资款873.489万元未归还，具体事实如下：1、2016年6月，罗芳以经营公牛车行需要资金周转为由，向集资参与人林某借款人民币12万元，承诺月利率4%，支付利息0.1万元，至案发尚有11.9万元未归还。2、2016年3月至6月，罗芳以项目投资为由，向集资参与人罗某1借款人民币14.4万元，承诺月利率4%，支付利息0.6万元，归还本金0.98万元，至案发尚有12.82万元未归还。3、2015年11月至2016年2月，罗芳以做资金转贷生意为由，向集资参与人吴某1借款人民币140万元，承诺月利率3%，支付利息1.86万元，归还本金3.908万元，至案发尚有134.232万元未归还。4、2016年2月，罗芳以做资金转贷生意为由，向集资参与人汤某借款人民币5万元，承诺日利率千分之五，支付利息0.525万元，归还本金2.588万元，至案发尚有1.887万元未归还。5、2012年底至2015年11月，罗芳以项目投资为由，向集资参与人罗某2借款人民币38万元，承诺月利率3％至8%，支付利息13万元，归还本金20.15万元，至案发尚有4.85万元未归还。6、2016年2月至3月，罗芳以资金周转为由，向集资参与人李某借款人民币20万元，承诺利息400元／天，支付利息0.44万元，归还本金10万元，至案发尚有9.56万元未归还。7、2014年12月至2015年10月，罗芳以经营担保公司为由，向集资参与人吴某2借款人民币127万元，承诺月利率5%至8%，至案发尚有132.245万元未归还。8、2014年7月至2015年10月，罗芳以经营担保公司或投资项目为由，向集资参与人罗某3借款人民币109万元，承诺月利率3％至8%，支付利息30.93万元，至案发尚有78.07万元未归还。9、2016年3月，罗芳以做转贷生意为由，向集资参与人吴某3借款人民币15万元，承诺月利率4%,支付利息1.85万元，至案发尚有13.15万元未归还。10、2014年9月至2015年1月，罗芳以在温州市经营正泰担保公司为由，向集资参与人邓某借款人民币480万元，承诺月利率6%，支付利息314万元，至案发尚有166万元未归还。11、2016年3月，罗芳以做转贷生意为由，向集资参与人吕某借款人民币10万元，承诺利息400元／天，归还本金8万元，至案发尚有2万元未归还。12、2016年2月，罗芳以需要资金还贷、投资水利工程为由，向集资参与人黎某借款人民币105万元，承诺可分红五六十万元，至案发尚有105万元未归还。13、2015年10月至12月，罗芳以资金周转为由，向集资参与人罗某4借款人民币150万元，承诺月利率5%，支付利息和本金共计19.6万元，至案发尚有130.4万元未归还。14、2016年3月，罗芳以投资水利工程为由，向集资参与人黄某1借款人民币15万元，承诺月利率3%，归还本金4.15万元，至案发尚有10.85万元未归还。15、2016年5月，罗芳以投资水利工程、银行还贷为由，向集资参与人吴小云借款人民币46万元，承诺月利率10%，支付利息1.8万元，归还本金36.5万元，至案发尚有7.7万元未归还。16、2014年4月至2016年2月，罗芳向集资参与人罗某5借款人民币33万元，承诺月利率3％至10%，支付利息6.45万元，至案发尚有26.55万元未归还。17、2016年5月，罗芳以资金周转为由，向集资参与人罗某7借款人民币3万元，至案发尚有3万元未归还。18、2013年4月至2015年8月，罗芳以在温州从事赌场放贷、资金过桥为由，向集资参与人罗某6借款人民币41万元，承诺月利率3％至8%，支付利息和本金共计28.48万元，至案发尚有12.52万元未归还。19、2013年7月至2016年，罗芳以做生意需要资金周转为由，向集资参与人张某借款人民币34万元，承诺月利率4%至10%，支付利息11万元，归还本金7万元，至案发尚有16万元未归还。综上，罗芳集资诈骗数额为873.489万元。2016年8月，罗芳为逃避债务离开崇义逃匿，2019年7月25日，罗芳被公安机关抓获归案，归案后如实供述其主要犯罪事实。公诉机关认为，被告人罗芳以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以集资诈骗罪追究其刑事责任，建议对其判处有期徒刑十年以上，并处罚金。被告人罗芳辩称，1、没有向不特定的人借款，他们都是亲戚、朋友，知道其家庭情况。2、没有虚构在浙江温州经营担保公司，只是跟邓某借钱之前提过。3、公诉机关指控的非法集资1397.4万元存在金额虚高的情况，对鉴定意见有异议。4、不是以非法占有为目的，有出借条。指定辩护人吴海滔辩称，1、对被告人构成集资诈骗罪没有异议，起诉书中指控的汤某、罗某2、李某、邓某、吕某、吴小云、罗某6、张某这八笔借款属于合法借贷关系，应排除在非法占有为目的的集资诈骗数额外。被告人罗芳向李某、吴小云、黎某、罗某7、罗某2、罗某9六人所涉部分借款应排除具有非法占有为目的。2、被告人罗芳系初犯，对于大部分借款积极还本、付息，可以酌情从轻处罚。3、部分受害人贪图不合法高额利息及低投入、高回报的心理在本案中起很大的推动作用，被告人罗芳也是受害者。4、被告人罗芳到案后如实供述自己的犯罪事实，属于坦白，依法可以从轻处罚。5、被告人罗芳在审查起诉阶段签署《认罪认罚具结书》，虽然公诉机关变更起诉，但不影响被告人承认指控的犯罪事实，依法可以从宽处理。经本院依法审理查明的事实如下：1、2016年6月，罗芳以经营的公牛车行需要资金周转为由，向集资参与人林某借款人民币12万元，承诺月利息4%，支付利息0.1万元，至案发尚有11.9万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）林某借款给罗芳情况及资金去向。证明：2016年6月期间，林某转账给罗芳12万元。（2）借条、交易明细各1张。证明：林某提供罗芳出具的12万借条1张及转账流水。（3）被害人林某（关某）的陈述。证明：2012年通过朋友认识罗芳。2016年6月，罗芳以经营的公牛车行需要资金周转向我借钱，借期15天，6月25日我就通过建设银行转账12万给了罗芳，月息4%,过了半个多月罗芳没有支付本息，8月开始无法联系，罗芳支付利息1000元，12万本金未偿还。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：林某和我弟弟是同事，2015年左右，林某经常来我经营的饭店吃饭因此认识。2016年初林某主动提出能不能放点钱到我这里，我说可以，2016年6月，林某银行转账借给我12万元，月息6%，我将借款大部分用于偿还一些债权人的借款本息了（经辨认公安机关制作的资金去向表，偿还了华明君等人的借款本息），目前未归还本金。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对林某的借款本金为12万元，支付利息0.1万元，实际损失11.9万元。2、2016年3月至6月，罗芳以项目投资为由，向集资参与人罗某1借款人民币14.4万元，承诺月利息4%，支付利息0.6万元，归还本金0.98万元，至案发尚有12.82万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）借条1张。证明：罗某1提供了罗芳出具的15万元借条1张。（2）被害人罗某1的陈述。证明：2016年2月我经朋友吕某认识了罗芳，熟悉之后，2016年3月，罗芳就多次叫我借钱给他，他带着我去赚钱，2016年3月8日至2016年5月，我分三次共借给罗芳20万元（转账15万、现金5万），月息4%，共支付利息6000元，本金20万元未偿还。（3）被告人罗芳的供述和辩解。证明：2016年初，罗某1经常跟着我同学罗某2来我店里喝茶因此熟悉，之后罗某1主动提出手上有一点钱能不能放在我这里，我们约定月息4%，罗某1通过转账14.4万元（扣除了一月利息）借给我15万元，这笔钱我用来偿还了邓某、罗某8等人的借款本息，目前未归还该15万元。（4）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某1的借款本金为14.4万元，支付利息0.6万元，归还本金0.98万元，造成罗某1损失12.82万元。3、2015年11月至2016年2月，罗芳以做资金转贷生意为由，向集资参与人吴某1借款人民币140万元，承诺月利息3%，支付利息1.86万元，归还本金3.908万元，至案发尚有134.232万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）吴某1借款给罗芳情况及资金去向。证明：吴某1与罗芳银行账户的资金往来情况。（2）借条一张、转账凭证3张。证明：吴某1提供了罗芳出具给其的50万元借条一张、吴某1共转账140万元给罗芳的转账凭证4张。（3）被害人吴某1的陈述。证明：2015年8月，我和罗芳等4人在南康合伙成立了一家广告公司，四人一共投资26万元，罗芳占40%股份。2015年11月底开始，罗芳先后多次以接到资金过桥生意需要资金转贷为由向我借钱，我从2015年11月27日至2016年2月1日，我先后多次通过转账或现金共借给罗芳197万元，2016年8月开始基本联系不上罗芳，约定月息3%，共支付利息1.86万元（现金），还欠135万元本金未归还。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：吴某1是我同学的哥哥，从小就认识，2015年8月，我和他等4人合伙在南康成立广告公司，我投入资金约10万元，占股40%。2015年11月，我因为需要资金周转多次向他借钱，共借款100余万元，按照月息3%支付利息，借款大部分用于偿还其他债权人的本息，印象中还了几十万元本金。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对吴某1的借款本金为140万元，支付利息1.86万元，归还本金3.908万元，造成吴某1损失134.232万元。4、2016年2月，罗芳以做资金转贷生意为由，向集资参与人汤某借款人民币5万元，承诺日利息千分之五，支付利息0.525万元，归还本金2.588万元，至案发尚有1.887万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）借条1张。证明：汤某有罗芳出具的5万元借条1张。（2）汤某借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗芳与汤某账户资金往来明细。（3）被害人汤某（聂都乡河口村人）的陈述。证明：2016年春节前几天，我同学罗芳打电话说他接到一笔资金过桥生意向我借钱，我问靠不靠得住，他说让我放心，他那里抵押了好几辆奔驰车，肯定没问题，第二天（2016年2月3日）我通过信用社转账5万元给罗芳，日息千分之五，罗芳支付了三次利息后就没有再支付，共支付利息5250元（银行转账），本金5万元至今未偿还。罗芳经营公牛车行、饭店等。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：汤某和我是初中同班同学，我们经常一起玩。2016年初，我以需要资金周转为由向汤某借款5万元，汤某就通过银行转账借给我5万元，这笔钱转给邓某资金过桥用了，目前没有归还该5万元。承诺利息但利息多少不记得了。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对汤某的借款本金为5万元，支付利息0.525万元，归还本金2.588万元，造成汤某损失1.887万元。5、2012年底至2015年11月，罗芳以项目投资为由，向集资参与人罗某2借款人民币38万元，承诺月利息3％至8%，支付利息13万元，归还本金20.15万元，至案发尚有4.85万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）罗某2借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗芳银座银行账户与罗某2账户资金往来明细。（2）借条1份、转账凭证2张、银行流水1张。证明：罗芳支付利息情况，罗某2有罗芳出具的38万元借条1张。（3）被害人罗某2的陈述。证明：我和罗芳是同学。2012年底，罗芳从温州回到崇义聚会时，说他现在有好的项目，叫我借钱给他，月息4%，从此时开始到2015年11月27日，我先后通过转账借给罗芳43万元（13万元是我堂哥罗骏2015年9月通过我转借给罗芳的资金，因为罗芳之前在社会上已经有一些名声，很多人知道他会对外吸收资金），一开始月息4%，2015年9月，月息8%，共支付利息13万元左右（全部转账到我农商7299账户），还有38万元本金未还。我知道罗芳会在崇义县镇的冬修水利的小工程。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：我向罗某2借款约40万元，目前还欠他15万元。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某2的借款本金为38万元，支付利息13万元，归还本金20.15万元，造成罗某2损失4.85万元。6、2016年2月至3月，罗芳以资金周转为由，向集资参与人李某借款人民币20万元，承诺利息400元／天，支付利息0.44万元，归还本金10万元，至案发尚有9.56万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）李某借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗芳与李某银行账户资金往来明细。（2）借条1份、转账凭证2张、银行流水1张。证明：李某两次转账各10万元给罗芳，李某有罗芳出具的10万元借条1张。（3）被害人李某的陈述。证明：我和罗芳是朋友，2016年2月底、2016年3月，罗芳两次以偿还贷款资金周转为由，向我借10万元，利息一天400元，两次合计共借给罗芳20万元，偿还本金10万元，支付利息4400元。据我了解，罗芳会承接一些水利工程，在崇义县城经营公牛车业，从事小额贷款业务。（4）被告人的供述和辩解。证明：2014年认识李某，2016年我以需要资金周转向李某借款10万元，他就通过银行转账借了我10万元，约定利息多少我忘记了，用了一个星期后我将本息还给了李某，第二天，我又重新向李某借款10万元，他就通过银行转账借了我10万元，约定利息与第一次一样，该10万元我印象中还了约5万元。总共就是分两次借款20万元，这两笔钱我用于偿还罗扬利、吴某2等人的借款本息等。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对李某的借款本金为20万元，支付利息0.44万元，归还本金10万元，造成李某损失9.56万元。7、2014年12月至2015年10月，罗芳以经营担保公司为由，向集资参与人吴某2借款人民币127万元，承诺月利息5%至8%，至案发尚有127万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）吴某2借款给罗芳情况及资金去向。证明：吴某2与罗芳的银行资金往来情况。（2）吴某2提供的转账凭证四张，交易明细、报案人信息登记表各一份。证明：2014年11月2日、2015年2月5日、2015年5月9日、2015年10月6日，吴某2分别转账49万、80万、6万、20万给罗芳，通过吴某2农商银行7648账户流水得出，该账户共向罗芳账户转入12万元，罗芳账户向吴某2账户共转入82.44万元（吴某2陈述称罗芳支付利息都是转账到其农商银行账户内）。（3）被害人吴某2（崇义县聂都乡沉井村）的陈述。证明：从2013年开始，我的朋友罗某8（聂都乡聂都村人）就跟我说聂都村的罗芳在浙江温州开担保公司，叫我可以将钱借给罗芳，罗芳会按时支付利息，当时我不认识罗芳，没有借钱给他。后面罗某8又多次跟我提起这个事，2014年11月，罗某8让我借钱给他，他再转借给罗芳，罗某8向我支付3%的月息，我就先后陆续借款20万元给罗某8，罗某8都按时支付利息，借了10个月左右时间，我让罗某8还回该20万元。之后罗某8介绍我与罗芳认识，认识后罗芳就会经常请我们吃饭，并经常跟我们说他在浙江温州经营的担保公司实力雄厚，我们把钱借给他绝对可以放心，他会带着我们一起赚钱，罗芳还带我们一起去天津港购买了一辆丰田陆地巡洋舰，并当场将购车款70余万元一次性付清，罗芳当时还购买了各种高档轿车、摩托车。我们就感觉罗芳经济实力确实比较雄厚，于是在2014年12月8日、2015年2月5日、2015年5月9日、2015年8月8日，分别借款15万、80万、6万、6万（银行转账）共107万元给罗芳，月息5%，罗芳均如期支付利息。2015年10月，罗芳以做转贷生意向我借款，并承诺8%的月息，10月6日、10月21日我分别转账20万、10万元给罗芳，到2015年12月这次付完利息后，罗芳就没有再支付过利息。最多的时候借了181万元给罗芳，现在罗芳还欠我123万本金，该123万元本金中，我自己100万，还有23万元是吴金生等4人放在我这里借给罗芳的，罗芳经常让我去找别人借钱后再把钱借给他，所以对这一情况他是清楚的。罗芳共支付利息52.2万元左右。（我通过三个银行账户转账给罗芳，罗芳支付利息都是转账到我农商银行账户内）罗芳称借来的钱投入到其在温州经营的担保公司内，但我借钱给罗芳那段时间，罗芳一直在崇义，罗芳在崇义、南康好像有投资饭店、农庄等。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证实:2010年我通过吕某认识吴某2，2012年从温州回来后会经常与吴某2一起玩，2014年底因资金周转需要向吴某2借款约15万元（银行转账），月息3%至6%，按时支付了利息，资金去向不记得了。2015年因资金周转及需要向债权人偿还本息又多次向吴某2借款约100万元（银行转账），月息3%至6%，偿还了七八十万本金，支付利息至2015年底。向吴某2的借款有部分用于偿还债权人的借款本息。（经辨认银行流水）2015年10月6日，吴某2转账20万元给我，我将资金转账给罗锦、罗丽梅、罗某6、罗某12、肖宏美、周相民、黄某2、罗某8偿还他们的借款本息；2015年10月21日，我收到吴某2的10万元后转账给肖锋等人偿还借款本息。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对吴某2的借款本金为127万元，造成吴某2损失132.245万元。8、2014年7月至2015年10月，罗芳以经营担保公司或投资工程项目为由，向集资参与人罗某3借款人民币109万元，承诺月利息3％至8%，支付利息30.93万元，至案发尚有78.07万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）转账凭证4张、借条2张。证明：罗某3转账86万元给罗芳；罗芳2016年6月出具2张共计109万元的欠条给罗某3。（2）罗某3（农商银行）借款给罗芳情况及资金去向。证明：公安机关根据受害人笔录、提交的证据材料清单、调取的罗芳账户交易明细制作，证明罗某3与罗芳的资金往来情况。（3）被害人罗某3的陈述、报案人信息登记表。证明：2014年7月，我通过吴某2、罗某8认识了罗芳并从他们那里知道了罗芳会对外融资，之后一直到2015年12月2日，我共通过转账借给罗芳136万元（其中有40万元是朋友的资金，罗芳经常叫我去找别人借钱再借给他），月息由开始的4%到2015年5月的7%、8%，目前共支付利息40万元左右，还欠109万元本金未归还。罗芳是以公司接到转贷业务或接到工程项目等各种理由向我借钱，也经常跟我说让我去找别人借到钱放到他这里。他把自己包装的很有实力，资金雄厚，他买了好多辆豪车，承诺的利息比较高。罗芳跟我们说他在温州的担保公司根本就是不存在的。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：印象中是2010年通过吴某2等人认识罗某3，2015年4月至2016年，我多次以需要资金周转为由向他借钱并承诺4%至8%月息，共向他借款约100万元，通过转账支付利息，金额多少忘记了，偿还十几万本金，借款大部分用于支付其他债权人的借款本息。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某3的借款本金为109万元，支付利息30.93万元，造成罗某3损失78.07万元。9、2016年3月，罗芳以做转贷生意为由，向集资参与人吴某3借款人民币15万元，承诺月利息4%,支付利息1.85万元，至案发尚有13.15万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）交易明细1份。证明：2016年3月8日吴某3转账15万元给罗芳，罗芳于同年4月至8月多次共转账1.85万元给吴某3。（2）吴某3借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗芳与吴某3账户资金往来明细。（3）被害人吴某3（聂都乡莲塘村）的陈述。证明：2016年2月，罗芳打电话说他有一笔效益比较好的短期转贷业务为由向我借钱，2016年3月8日，我就通过转账借了15万元给罗芳，月息4%，目前支付利息1.85万元，还欠15万元本金。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：吴某3也是聂都人，之前就认识，后来经常一起玩，2016年初，吴某3主动提出能不能把钱放到我这里带他赚钱，他就通过转账借给我15万元，月息4%,这笔钱我用来偿还了邓某、罗某8等人的借款本息，目前未偿还借款。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对吴某3的借款本金为15万元，支付利息1.85万元，造成吴某3损失13.15万元。10、2014年9月至2015年1月，罗芳以在温州市经营正泰担保公司为由，向集资参与人邓某借款人民币480万元，承诺月利息6%，支付利息314万元，至案发尚有166万元未归还。认定上述犯罪事实的证据如下：（1）邓某借款给罗芳情况及资金去向。证明：邓某与罗芳的资金往来情况。（2）借条、转账凭证各3张。证明：邓某共借给罗芳480万元。（3）证人黄某3的证言。证明：2014年邓某讲罗芳在浙江那边有个投资公司效益好，有钱可以放到罗芳那去，于是黄某3拿出20万元资金借给邓某，约定每个月邓某向黄某3支付1%的利息。之后每个月邓某都可以向黄某3支付利息。2015年黄某3手上还有5万元资金，于是找到邓某说再把5万元资金借给邓某，邓某说这笔借款他就按照罗芳给的月息5%给黄某3，邓某不赚钱，邓某向黄某3支付了三个月利息后就不再支付利息，黄某3询问邓某，邓某就说罗芳那边出了问题，到现在还未归还本金。（4）被害人邓某的陈述、报案人信息登记表。证明：罗芳是我妻子的堂弟。2014年9月，罗芳找到我老婆称其在温州市家正泰贷款公司，叫我们借钱给他，2014年9月19日我银行转账180万元、2015年1月3日转账200万元、2015年1月23日转账100万元，共借给罗芳480万元（其中234万元是我自己的资金，其余246万元为朋友万军等11人的资金），月息6%。2015年12月支付最后一次利息后罗芳没再支付利息。罗芳共支付利息314万元，还有370万元本金未还。他还经常让我去找别人借到钱再借给他。（5）被告人罗芳的供述和辩解。证明：邓某是我姐夫，2014年年中，我以去温州搞担保公司经营放贷生意分三次向邓某借款480万元，月息3%至6%，收到借款后，因为我了解到当时放贷生意不好做了，我就将资金投入我在崇义、大余的项目以及支付债权人借款本息了，支付利息到2015年底，已偿还本金约200万元。（6）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对邓某的借款本金为480万元，支付利息314万元，造成邓某损失166万元。11、2016年3月，罗芳以做转贷生意为由，向集资参与人吕某借款人民币10万元，承诺利息400元／天，归还本金8万元，至案发尚有2万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）吕某借款给罗芳情况及资金去向。证明：2016年3月期间，吕某建设银行共转账给罗芳10万元。（2）借条、转账凭证各1张。证明：吕某提供了借款10万元给罗芳的借条及转账凭证。（3）被害人吕某（横水镇人）的陈述。证明：我和罗芳是朋友加老乡的关系，认识五六年。2016年3月15日，罗芳以做转贷生意为由问我借钱，3月16日，我通过转账借给罗芳10万元（建行1941），利息400元一天，借一个星期，一星期后罗芳不能还钱，叫我继续将钱借给他用，利息一天500元，我相信了他，目前罗芳偿还8万元给我，还欠2万元，没有支付利息，电话打不通，人也找不到。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：吕某也是聂都人，2010年就认识了他，2014年后会经常来往，吕某就说能不能放点钱到我这里，我当时没有答应。2016年初，我打电话说需要资金周转向他借款10万元，吕就通过转账借给我10万元，这笔钱我用于偿还吴某1的借款，约定利息6%，记得还了8万元给他，还欠2万元本金。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对吕某的借款本金为10万元，归还本金8万元，造成吕某损失2万元。12、2016年2月，罗芳以需要资金还贷、投资水利工程为由，向集资参与人黎某借款人民币105万元，承诺可分红五六十万元，至案发尚有105万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）黎某借款给罗芳情况及资金去向。证明：2016年2月期间，黎某建设银行和银座银行共转账给罗芳105万元。（2）黎某提供的借条、收据及黎某银行流水账单各一份。证明：2016年2月5日黎某借款给罗芳35万元；2016年4月16日，罗芳出具收到黎某水利工程投资款70万元收据一份。（3）被害人黎某（聂都乡聂都村）的陈述证明：我和罗芳是同学加朋友关系，关系一直都比较好。2016年2月，罗芳说自己需要资金还贷、到外面去放贷向我借了35万元。2016年4月，罗芳说接到了一个水利工程要800万投标，先要交200万左右的保证金，算我三份股的话，出70万元。我转了70万元给罗芳。罗芳共计向我借款105万元，有通过银行转账也有现金支付的，其中35万元的借款我未收到本金和利息；70万元的投资罗芳说能赚五六十万，但是我一分钱都没有收到，也没有收回本金。（4）关于罗芳非法吸收公众存款案的司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对黎某的借款本金为105万元，造成黎某损失105万元。13、2015年10月至12月，罗芳以资金周转为由，向集资参与人罗某4借款人民币150万元，承诺月利息5%，支付利息和本金共计19.6万元，至案发尚有130.4万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）罗某4借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗某4与罗芳的资金往来情况。（2）罗某4提供的借款凭证，借条及银行对账单各一份。证明：罗某4在江西省农村信用社贷款100万元及罗某4借给罗芳150万元的事实。（3）被害人罗某4（南昌市东湖区）的陈述。证明：罗芳是罗某4的堂弟。2015年10月16日罗某4通过银行转账的方式借给罗芳20万元；后来罗某4又分四次通过银行转账借给罗芳10万元；2015年11月21日以转账的方式借给罗芳100万元，罗芳在崇义银座银行的门口补了张150万元的借条给罗某4。2015年10月至11月期间，罗芳都以资金“过桥”为理由向罗某4借钱，罗某4共计借给罗芳150万元，第一次借款20万罗芳向罗某4支付了十多万的利息，之后的120万元未支付利息，未归还本金。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：罗某4是我堂哥，2015年10月至12月，我先后多次以需要资金周转为由向他借钱，并承诺月息5%，共向他借款150万元，我通过转账支付利息十几万元，只偿还8万元本金，借来的150万元用于偿还其他债权人的借款本息。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某4的借款本金为150万元，支付利息和本金共计19.6万元，造成罗某4损失130.4万元。14、2016年3月，罗芳以投资水利工程为由，向集资参与人黄某1借款人民币15万元，承诺月利息3%，归还本金4.15万元，至案发尚有10.85万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）黄某1提供的银行转账凭证及借条一份。证明：2016年3月14日黄某1借给罗芳15万元的事实。（2）被害人黄某1（过埠镇）的陈述。证明：黄某1和罗芳就是普通朋友关系。2016年3月份，罗芳以在聂都承包了一个水利工程为由，并承诺借款期限为一个月支付月息3分向黄某1借款，2016年3月14日黄某1通过银行转账的方式共借给罗芳15万元并在罗芳的车行罗芳写了一张借条给黄某1，罗芳并未归还本金及利息。（3）黄某1借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗芳与黄某1账户资金往来明细。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：2015年通过邓某认识黄某1，2016年初，我以需要资金周转向黄某1借款，他就通过转账借给我15万元，月息6%，这笔钱1.5万元用于偿还邓某的借款本金，向吴桂亮账户转入10万元是偿还吴某1的借款本金，目前我通过转账和现金归还了十一二万。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对黄某1的借款本金为15万元，归还本金4.15万元，造成黄某1损失10.85万元。15、2014年4月至2016年2月，罗芳向集资参与人罗某5借款人民币33万元，承诺月利息3%至10%，支付利息6.45万元，至案发尚有26.55万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）罗某5借款给罗芳情况及资金去向。证明：2014年4月至2016年2月期间，罗某5农商银行和建设银行共转账给罗芳33万元。（2）罗某5提供的收据、借条及银行流水单各一份。证明：罗某5借给罗芳共计33万元的事实。（3）被害人罗某5（聂都乡聂都村）的陈述。证明：罗芳和罗某5是从幼儿园到初中的同班同学。2013年起罗芳说他在温州跟了一个大老板能赚钱，希望大家相信他把钱借给他。2014年4月至2016年二月，罗某5通过银行转账329700元、现金300元的方式多次借给罗芳共计33万元，利息为3%至10%。罗芳向罗某5支付利息不到6万元，未归还本金。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：罗某5也是聂都人，和我是同学。2014年初，罗某5说他手上有10万元能不能放在我这里赚点利息，我同意并承诺3%或6%支付利息，他就通过转账借给我10万元，之后罗某5又主动联系借给我5万元，2015年下半年因为我资金紧张，我分几次向他借款十余万元，利息也是一样，罗某5也是转账给我。总的借罗某530余万元，具体数额记不清，以罗某5提供的资料为准。罗某5借给我的钱有部分我用于归还他人借款本息。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某5的借款本金为33万元，支付利息6.45万元，息转本0.5万元，造成罗某5损失27.05万元。16、2013年4月至2015年8月，罗芳以在温州从事赌场放贷、资金过桥生意需要资金为由，向集资参与人罗某6借款人民币41万元，承诺月利息3%至8%，支付利息和本金共计28.48万元，至案发尚有12.52万元未归还。认定上述事实的证据如下：（1）罗某6借款给罗芳情况及资金去向。证明：罗某6与罗芳的资金往来情况。（2）罗某6提供的借条、收条、收据及交易明细各一份。证明：罗某6借给罗芳人民币41万元。（3）被害人罗某6（横水镇）的陈述。证明：罗某6和罗芳从小就认识，一直保持联系。2013年4月份左右，罗芳跟罗某6说自己这有一辆抵债的雅阁轿车要处理，就跟罗某6说把这辆车10万块钱卖给罗某6，罗某6没那么多钱就在2013年4月底通过银行转账转给罗芳8万元，一星期之后罗芳写了一张收据给罗某6，但是罗芳一直没有把车给罗某6，便告诉罗某6这车被车主赎回去了，于是罗芳提出这8万块钱作为借款借给他，按照月息6%向罗某6支付利息，按这个利息付了几个月之后就按照3%向罗某6支付了2个月利息，之后就一直按照4%向罗某6支付利息。之后在2013年7月份至2015年8月份，罗芳分别以在温州从事赌场放贷需要资金和资金过桥为由分别向罗某6多次借款，罗某6通过银行转账共借款给罗某633万元，除了最后一笔4万元的借款是8%的月息，其余的都是按照月息4%支付利息，罗芳在2015年8月份后支付了两三个月的利息之后就再未支付过利息给罗某6。罗芳共计向罗某6支付利息约20万元，未归还本金，罗某6找罗芳要求归还本金，罗芳就说自己资金出现了点问题就在2016年6月1日给了一张借款41万元的借条给罗某6，2016年8月份左右罗某6联系不上罗芳的事实。（4）被告人罗芳的供述和辩解。证明：罗某6和我是聂都同一村民小组的，从小玩到大。2013年初，我和罗某6约定好将他转账给我用于帮他买二手车的8万元先暂借给我，我承诺3%至6%的月息，之后，我又以资金周转需要多次向他借款30余万元，利息也是一样，但最后一笔借款月息8%。总借款41万元，我通过转账支付利息20万元左右，还了几万元本金。（5）司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳对罗某6的借款本金为41万元，支付利息和本金共计28.48万元，造成罗某6损失12.52万元。17、2016年1月，罗芳以融资到浙江做资金过桥生意为由，向集资参与人张某借款人民币4万元，承诺按照日利率10‰支付利息，造成张某损失4万元。认定上述事实的证据如下：（1）收据1张、张某崇义农商银行、民生银行、浦发银行交易明细各一份。证明：张某与罗芳的账户资金往来明细。（2）被害人张某的陈述、张某统计的与罗芳借款情况1张。证明：我和罗芳是同学和朋友，2013年7月，我听说罗芳一些同学借钱给罗芳，罗芳都能及时支付利息，我就找到罗芳想放点钱到他那里，罗芳同意并承诺月息5%，从这开始到2016年，我陆续借给罗芳总共34万元，月息4%至10%，共支付约11万元利息，目前罗芳偿还了7万元本金，现在还欠27万元本金未还。2016年1月，罗芳说要去浙江做资金过桥生意，向我借了4万元，承诺按照日利率10‰支付利息，至今未还。我还介绍了我同事吴六英借了3万元给罗芳，我打电话告诉了他，罗芳答应并承诺一样按4%支付利息给我。罗芳跟我说过他融资的钱是拿到浙江做资金过桥生意。（3）被告人罗芳的供述和辩解。证明：张某是聂都人我从小就认识，从2013年开始，我以做生意需要资金周转为由多次向他借钱，共向他借款约30万元（银行转账），承诺月息3%，还本付息十余万元，还欠十几万元。综合证据：1.书证（1）常住人口信息表、被告人基本情况各一份。证明：罗芳的出生年月，达到刑事责任年龄、无违法犯罪前科的事实。（2）受案登记表、立案决定书、归案情况说明各1份。证明：本案由被害人2016年9月报案至崇义县公安局，该局于2016年9月28日立案侦查，被告人罗芳于2019年7月25日被公安机关抓获归案，归案后如实供述其主要犯罪事实。（3）受害人举报信1份。证明：13名罗芳案受害人2016年8月16日联名举报要求公安机关对罗芳刑事立案，追究其非法集资罪、诈骗罪的刑事责任。（4）罗芳及其前妻谢章慧农业银行开户信息及交易明细。证明：罗芳吸收他人资金、支付本金及利息的银行交易记录。（5）罗芳农商银行0638账户、农商银行3804账户、农商银行0338账户、农商银行8815账户、银座银行2430账户、邮储银行7425账户、工商银行8052账户自开户以来的交易流水。证明：罗芳与黄某2、周某等人的资金往来情况。（6）公安机关制作的罗芳非法吸收公众存款案情况一览表。证明：公安机关根据被告人、受害人笔录、提交的证据材料清单、调取的罗芳等人账户交易明细制作了罗芳非法吸收公众存款案情况一览表，梳理认定了罗芳向林某等21人借款本金、借款理由、还本付息情况、关系。2.证人证言（1）证人罗某9（江西顶峰市政园林集团有限公司员工）的证言及收据1张、辨认笔录1份。证明：罗芳在2016年5月10日左右至2016年6月30日曾在江西顶峰市政园林集团有限公司中标的崇义县2016年小型农田水利重点建设工程2标段（罗某9是该项目负责人）做了点小工程，项目部对罗芳代付工钱和材料共11万余元，罗芳和我们项目部没什么关系，该工程罗芳亏损了几万元。罗芳预付的5万元保证金作为工程款支付给农民工和材料商。罗某9能够辨认出罗芳。（2）证人刘某（浙江乐清租车公司经营者）的证言、汽车租赁合同2份、营业执照1份、行驶证2份。证明：车牌号为浙Ｃ×××**的丰田锐志车、浙Ｃ×××**本田奥德赛是刘某所在的租车公司2016年3月租给罗芳使用的，2016年10月10日公司发现该两辆车被罗芳私自抵押给其债权人吴小云。前两个月罗芳可以比较及时支付租金，从第三个月开始罗芳一直拖着没付租金。（3）证人罗某10（罗芳亲弟弟）的证言。证明：罗芳2007年大学毕业后，08年至11年在浙江温州当协警，11年回到崇义后在崇义做事，13年在大余开了一家卖摩托车的店，开了一年多，之后在崇义开了公牛车行。12年年底罗芳的经济就比较好了，先后看到他开陆地巡洋舰、宝马5系、老款悍马，每年给爸妈两三万伙食费，给妈妈买了金戒指和金耳环，在盛世广场买了套房，挂在我名字，实际上是罗芳的。我总共借给罗芳几十万元。（4）证人罗某11（罗芳父亲）的证言。证明：我对罗芳的经济状况不是很清楚，罗芳2012年在崇义盛世广场首付17万元买了一套房，之前经常会开三辆车：迈腾、陆地巡洋舰、宝马5系，是不是他自己买的，我就不清楚了，2014年给我买了金项链和一个金戒指，一个金手镯送给我妻子。罗芳是否经营公司我不清楚，好像在崇义县承包过工程。（5）证人凌某（经营大余动力车友会）的证言。证明：2012年我开了大余动力车友会这家店，2014年5月，罗芳借给我15万元用于我开店，算合伙。2016年6月，罗芳就叫我把15万还给他，我就还给罗芳了。罗芳经济状况不错，买了几辆摩托车（2014年底花15.6万元购买北极星牌摩托车，花1.3万买了辆雅马哈摩托车），还包养一个情人。（6）证人谢某的证言、汽车转让协议1份。证明：2016年7月左右，罗芳称他崇义的朋友想买我的京Ｎ×××**悍马越野车，基于我们的朋友关系及罗芳在经营一家二手车店，就同意他将我的车开到崇义给买家看，后来直到11月份我才知道罗芳因为欠了崇义人吴小云的钱，私自将我的悍马车抵押给吴小云，罗芳已经跑路了，现在我的车还在吴小云处。这辆车是朋友郭虎卖给我的，签订了转让协议。罗芳平时比较大方，车友一起玩的时候会安排我们吃饭，三天两头去KTV唱歌，每次消费都比较高。（7）证人何某1的证言。证明：何某1与谢某是朋友关系，听谢某说谢某的悍马车被罗芳开走并私自抵押给吴小云的事情。罗芳平时表现很大方，买了很多车，经常和我们一起玩越野，经常安排我们吃饭、唱歌，每次消费都比较高。3.被害人陈述（1）被害人黄某2（聂都乡夹州村）的陈述、报案人信息登记表。证明:罗芳是我小学和初中的同学，2012年年中，罗芳从浙江回来跟我们说他和其领导经营一家担保公司，效益比较好，叫我们可以把钱放到他那里投资，月息5分。2013年2月至2015年8月，我先后7次通过现金或转账借给罗芳38万元，月息4分至8分，共支付24.36万元利息，还有31万元本金没还。（2）被害人周某（聂都乡莲塘村）的陈述、报案人信息登记表。证明：2014年7月左右，我从别人那里听说罗芳经营担保公司而且经营的比较好，我就打电话联系罗芳，罗芳就说其在浙江经营担保公司，叫我把钱放到他那里，他会按时支付利息。2014年7月22日，我银行转账5万元给罗芳，月息5%。因为罗芳还跟我说过，让我可以去找到别人也把钱放到他那里，月息4%，我还可以从中赚取利息差价，2014年8月，我又将我朋友吴健、李军贤共7万元借给了罗芳；2016年1月1日，又借了4万元给罗芳，当时罗芳让我再去向别人借钱，月息15%，我又借钱给罗芳，2016年3月后，罗芳没有再支付利息。综上，我共借给罗芳16万元（包括吴健、李军贤共7万元），罗芳还欠6万元本金未偿还。罗芳是否经营担保公司我不清楚，不知道罗芳有投资其他项目。4.被告人罗芳的供述与辩解。证明：2007年7月罗芳从江西省公安专科学校大专毕业后，同年8月在浙江温州市公安局柳市分局做协警，2012年罗芳辞职回到赣州后刚开始在湖南郴州收购零散的钨砂，从这时候开始罗芳就因资金需要向聂都乡中心村的黄某2借钱，之后，罗芳又因为投资陆续有人主动找罗芳想借钱给罗芳，罗芳因为投资就接收了他们的资金，罗芳一般按照月息3%至5%支付利息，后期罗芳资金紧张及资金链断裂向债权人支付更加高额的利息，有时会承诺月息10%。2013年开始，在崇义县些小型的水利工程项目，2014年想运作几个大项目来做，但是运作了几个月没有谈下项目来，同时又需要向债权人支付利息导致资金紧张，2014年底开始资金就非常紧张了，向债权人承诺的利息也无法支付。后面这些债权人找我追债我自己也想凑钱将关田的小农水利项目拿回来，我就会再找朋友或其他人借钱，借来的钱部分用到小农水利项目部分偿还债权人，之后我自己没钱在外面也借不到钱，就完全没钱还给债权人，有一些债权人就会限制我的自由等方式催债，我受不了就离开崇义躲起来了。我向罗某2等人借了钱，借款本金总金额应该超过一千万元，一般是以月息3%至5%支付利息，利息最高的有10%，会使用农商银行、银座村镇银行、农业银行、邮储银行、工商银行账户收取借款，主要使用农商银行账户，大部分通过银行转账支付利息，小部分使用现金。借款用于投资（亏损）、支付利息、日常开支（购买车辆：22万迈腾＋62万陆地巡洋舰＋5万元二手三菱＝89万元，十余万元购买十几辆摩托车＋15.8万全地形车＋10.8万川崎摩托车＋3万余元雅马哈），大部分用于支付债权人利息。2011至2012年，在湖南汝城销售钨砂，2012年下半年至2013年下半年在大余县经营摩托车行，2013年下半年至2016年上半年我在崇义承接一些小型的水利工程，期间合伙经营淘宝店（投资10万左右）、合伙在南康开广告公司（投资十几万）、在贵竹城经营公牛车行（投资十万元左右），在上营经营乡里人家饭店（投资七八万）。在温州做协警时没有经营生意，没有经营担保投资公司，跟债权人说我在温州经营担保公司是后期没钱了，以此告诉债权人有部分钱投入到担保公司来拖延一点时间好想办法还钱。2014年花15.8万买了辆全地形车，花10.8万买的川崎摩托车，2015年初，60余万元全款购买保时捷跑车、全款62万元购买陆地巡洋舰，购买以上车辆的资金都是向债权人借的。2016年初，我想在崇义经营的公牛车行开展租车业务，就向浙江乐清经营租车行的刘老板租了三辆车摆放在店内，但没有租出去，我对外说这三辆车是我在温州调过来的，也没有说车是租来的。没有对外向债权人讲过让他们去借钱后再转借给我。公安机关将司法会计鉴定详细内容告知我，没有异议。5.关于司法会计鉴定意见。证明：经江西赣州司法鉴定中心鉴定，罗芳吸收公众存款金额为1407.4万元，偿还本金及利息为562.9943万元，息转本5000元，造成损失850.1507万元。附表一列明吴小云等21被害人出借给罗芳的借款本金、已还本金及支付利息、实际损失等情况。补充证据：1、书证：浙江省乐清市公安局出具的证明1份。证明：罗芳于2007年9月18日考入乐清市公安局辅警岗位工作，2011年9月12日辞职。2、证人证言（1）杨某（浙江乐清市正泰小额贷款股份有限公司经营者）的证言及公司营业执照、股本结构。证明：杨某不认识罗芳和张洁，他们不是其经营的正泰小额贷款股份有限公司的股东，也没有投入资金进来，公司不会向社会吸收资金，资金来源是公司的15个股东投资（股东名单及营业执照均没有罗芳的名字）。（2）华文誉（罗芳表哥）的证言。证明：2015年7月左右，华文誉与罗芳各出资2.2万元在崇义县城合伙经营一家“乡土人家”餐饮店，罗芳不负责日常管理，开了一年半左右因为生意不好没有继续开了，没有分过红，餐馆关门的时候账上只剩下一万多元。（3）何某2（湖南汝城人）的证言。证明：2015年玩摩托车认识的罗芳，2015年10月我在崇义县投资开办了江西净达生物新能源股份有限公司，罗芳找我说过要来公司投资入股，但后来没有来，2015年底还问我借了3500元，那时候我就猜到罗芳经济很紧张了，至今未还该3500元。罗芳有一辆进口摩托车，买来要8、9万，还有一辆十来万的越野摩托车。罗芳说过在做工程项目，但没见过他做任何事情，罗芳在湖南没有投资钨矿。（4）王某的证言。证明：2015年上半年，我曾给罗芳当了几个月的司机，当时罗芳有一辆50多万的宝马五系、一辆70多万的陆地巡洋舰、二辆摩托车总价值27万左右；当时听罗芳说他在湖南投资了钨矿、在塔下投资了碳粉厂（经向碳粉厂打听没有投资），罗芳还开了一家公牛车行，投资不到五万元，我在里面上了二三个月的班，我在的时候没有办过业务，没有任何经营收入；罗芳还在大余合伙开了一家卖摩托车的店，投资约10万，在上营开了家餐饮店。据我所知，罗芳以上投资没有获得收入。罗芳平时的开销很大，经常出入KTV，每次都是好几千的消费。（5）吴某1的证言。证明：位于南康光明家具城的预见3Ｄ视觉传媒广告公司是我和罗芳、王某、张某四个人合伙的，成立时总投资26万元，罗芳投资10万元占股40%，法人代表是我，罗芳不负责日常经营，经营近一年亏损了三十多万，所以就倒闭散伙了，经营期间没有分红。罗芳现在还欠我135万元，合伙开公司时罗芳开了宝马和陆地巡洋舰的豪车过来，让人感觉很有实力，所以罗芳提出要资金过桥我就借给他了。（6）罗某12（聂都乡聂都村）的证言。证明：2015年10月1日我和罗芳在南康开了家淘宝店，各出资五万元，由我负责经营，2016年7月，由于没钱投资，罗芳退出了淘宝店，由于没有盈利，罗芳入伙期间没有分红。罗芳以做汽贸需要资金周转从2013年12月至2014年7月先后多次向我借钱，现在还欠我50万元。罗芳借来的资金很多都被他花掉了，买了几辆豪车，经常出入KTV，有时一晚上就消费几万元，加入汽车、摩托车俱乐部玩车，开销很大。（7）罗某10（罗芳弟弟）、邓某的证言。证明：罗某10名下在盛世广场的一套房产实际是罗芳的，罗芳说他信用卡逾期，有不良记录贷不了款，所以将房产上户到他名下；邓某名下的一辆陆地巡洋舰轿车（车牌号赣Ｂ×××**）实际是罗芳的，罗芳以其没有资产证明要将车用于办按揭，将车以邓某名义上户。邓某借给罗芳480万元主要是罗芳说在温州柳市正泰小额贷款公司有股份，效益很好，而且罗芳给的利息比较高。罗芳带邓某去过柳市，开车带邓某经过正泰公司时，罗芳就说在该公司有股份，邓某提出上去看看，罗芳说经理不在，其他工作人员不熟悉，后来就没上去。（8）证人罗某8证言。证明：2014年，我在银行贷款30万元借给罗芳，约定月利率25%，后来罗芳一直没有还钱给我。罗芳2014年在赣州一家宝马专卖店按揭买了一辆宝马5系车，他说他的征信有问题，所以挂在我名下，购车款是他付的，车子一直都是他在开。之后他还买了一辆20多万元的迈腾车，给他老婆开。3、被告人罗芳的供述和辩解。证明：（1）罗芳供述2009年至2011年在温州当协警时每月工资一两千元，期间兼职从事跑腿的工作（帮人送东西），每月收入一两万元，在温州没有经营或入股投资担保公司。（2）2014年初，罗芳曾在惠州时间放贷生意，总共投入约30万元，这些钱最后亏掉了。（3）曾在聂都、上堡、关田承包了一些小水利工程，投入30余万元，赚了几万元。（4）家具淘宝店（与罗某12合伙）、3Ｄ打印店（与吴某1合伙）各投入10万元左右。（5）没有在塔下投资碳粉厂，曾想去大余一矿山、丽江经营小客栈、罗汉岩附近山场、南雄鱼塘等地投资，但最后都没有去投资。（6）因为建设银行信用卡逾期无法贷款所以陆地巡洋舰、宝马轿车、盛世广场房产以他人名字上户。经当庭质证，上述证据来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，本院予以确认。关于被告人罗芳辩称，其不是向不特定的人借款，主观上不具有非法占有的目的，借钱目的都是用于投资经营，资金周转等，未偿还的金额没有八百多万元，对鉴定意见有异议等。经查，被告人罗芳自称在湖南投资钨矿、在广东惠州经营担保公司、在浙江经营担保公司、在崇义多处投资经营水利工程纯属虚构，其无法提供证人或其他协议、合同等凭证予以证实，集资款项主要用于归还集资参与人的债务、高额利息、购买豪车及ＫＴＶ娱乐等日常高消费，少部分用于投资车行、餐饮店等经营活动。经核实，罗芳用于投资餐厅、3Ｄ打印店、摩托车车行、关田水利工程等经营项目的资金不足一百万元，用于购买宝马车、陆地巡洋舰、迈腾车、进口摩托车等豪车以及房产等花费近两百万元，且有多名熟悉罗芳的证人如王某、罗某12、吴某1等人证实罗芳平时出手阔绰、开豪车、包装的很有实力、经常出入ＫＴＶ高消费等。根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，（一）使用诈骗方法非法集资，集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；（二）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；可以认定为“以非法占有为目的”。显然，被告人罗芳用于生产经营活动与其筹集资金明显不成比例，且购买多辆豪车等肆意挥霍集资款，故对罗芳没有非法占有的辩解意见不予采纳。关于鉴定意见，经查鉴定机构江西赣州司法鉴定中心及指派的鉴定人员鉴定资质符合法律相关规定，鉴定程序合法。该鉴定意见由鉴定小组通过罗芳与各出借人的银行流水及各渠道的资金往来明细对双方的借款、还款、利息转本等情况及对被害人造成的损失金额作出专业计算得出的结论，该结论与被告人涉嫌的罪名没有直接关系，其作为本案的佐证材料，符合证据的合法性、客观性和关联性。故对辩护人的该辩解意见不予采纳。关于指定辩护人吴海滔辩称，被告人罗芳向汤某、罗某2、李某、邓某、吕某、吴小云、罗某6、张某这八笔借款应属于合法借贷关系，应排除在以非法占有为目的的集资诈骗数额外。被告人罗芳向李某、吴小云、黎某、罗某7、罗某2五人所涉部分借款应排除具有非法占有为目的。本院综合评判如下：1、关于被告人罗芳向吴小云借款人民币46万元，经查，罗芳向经营“金达投资公司”的吴小云借款46万元时提供了房产一套及三辆车作为借款抵（质）押物，且签订了借款合同，后吴小云实现房产抵押权，罗芳共归还吴小云本金36.5万元、利息1.8万元，至案发时尚有7.7万元未归还。本院认为，罗芳在向吴小云借款时提供了担保物，其非法占有目的不明确，故对指控犯罪金额7.7万元予以剔除，对辩护人的该辩解意见予以支持。2、关于被告人罗芳以资金紧张需要周转为由向罗某7借款3万元。经查，被害人罗某7陈述证实罗芳向其借钱时，其向王某（被告人罗芳的司机）了解到罗芳资金周转困难，利息给得不是很及时，仍同意借款3万元给罗芳，本院认为罗芳向罗某7借款在2016年个人资金链断裂以后，主观上虽有非法占有的目的，客观上并未实施诈骗行为，罗某7自愿借款3万元给罗芳。本院认为该3万元可在犯罪金额中予以剔除，对辩护人的该辩解意见予以支持。3、关于被告人罗芳向张某借款34万，至案发尚有16万元未归还。经查，张某于2013年至2015年期间主动找罗芳提出借钱给他，且都能及时收取利息，罗芳在此期间因张某要买车归还了本金7万元给张某。本院认为，罗芳在2013年至2015年期间向张某借款时非法占有目的不明确，对罗芳该期间的借款在犯罪金额中予以剔除。关于被告人罗芳在2016年个人资金链断裂以后，以融资到浙江做资金过桥生意为由向张某借款4万元，承诺按照日利率10‰支付利息。本院认为，罗芳在无偿还能力后虚构借款用途非法集资，借款后资金去向不明，主观上有非法占有的目的，客观上实施了欺骗手段，本院对罗芳2016年1月份借款4万元的集资诈骗行为予以认定，对辩护人的该部分辩解意见不予采纳。4、关于被告人罗芳向黎某借款105万元，经查，被告人罗芳于2016年2月份，明知其无法偿还各借款人债务时，仍以“到外面放贷、支付高额利息”为由向黎某借款35万元；2016年4月，其虚构接到水利工程项目，需要200万元保证金为由，叫黎某参与投资并收取黎某水利工程投资款70万元。罗芳主观上有非法占有的目的，客观上实施了诈骗行为，本院认为，起诉书中指控该起犯罪金额105万元不应剔除，对辩护人的该辩解意见不予支持。5、关于被告人罗芳向邓某借款480万元，至案发尚有166万元未归还。经查，被告人罗芳虚构在温州市经营正泰贷款公司，公司需要资金周转为由，承诺按照月利率6%向被害人邓某借款480万元，借款后资金不用于生产经营活动或者生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的，可以认定为被告人罗芳具有非法占有的目的，虚构资金用途，其行为属于集资诈骗，对辩护人的该辩解意见不予采纳。6、关于被告人罗芳向罗某6借款41万元，至案发尚有12.52万元未归还。经查，被告人罗芳虚构在温州当地赌场放贷、资金过桥为由向被害人罗某6借款，借款后资金不用于生产经营活动或者生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的，可以认定为被告人罗芳是以非法占有为目的，其行为属于集资诈骗罪，对辩护人的该辩解意见不予支持。7、关于被告人罗芳向汤某、吕某、李某几名被害人借款共计13.447万元。经查，被告人罗芳于2016年个人资金链断裂，其向汤某、吕某、李某等人借款均在2016年以后。在无偿还能力后仍虚构投资项目或虚构资金过桥、转贷等借款用途并承诺高额利息非法集资，其行为符合集资诈骗罪特征，故对指控的该部分犯罪金额不予剔除，对辩护人的该辩解意见不予采纳。综上，被告人罗芳至案发时未归还的集资款共计850.789万元。本院认为，被告人罗芳以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，其行为构成集资诈骗罪，公诉机关指控罪名成立，本院予以确认，但指控的金额有误，本院予以纠正。公诉机关建议对被告人判处有期徒刑十年以上，并处罚金，符合事实和法律规定，本院予以支持。综上，综合考虑被告人的行为对国家金融秩序的危害性以及其认罪态度、悔罪表现，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条之规定，并经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人罗芳犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年7月25日起至2031年7月24日止。罚金限本判决生效后一个月内缴清。）二、继续追缴被告人违法所得，返还给各被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省赣州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。审 判 长  詹静娴人民陪审员  刘明玉人民陪审员  田克全二〇二〇年七月十五日书 记 员  吴博圣