山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初6470号原告：平安银行股份有限公司济宁分行，统一社会信用代码：91370811MA3EMBJN41，驻山东省济宁市任城区健身广场东片区B1地块综合楼（洸河路与共青团路十字路口汇汲中心）。负责人：程某，行长。委托诉讼代理人：程某某，山东晟哲律师事务所律师。被告：郭某某，男，1985年4月3日出生，汉族，住汶上县。原告平安银行股份有限公司济宁分行（以下简称：平安银行济宁分行）与被告郭某某金融借款合同纠纷一案，于2020年7月2日向本院起诉。本院受理后，依法由审判员仝义杰适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行济宁分行的委托诉讼代理人程某某到庭参加诉讼。被告郭某某经本院传票传唤，拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告平安银行济宁分行向本院提出诉讼请求：1.请求判令被告偿还借款本金90011.64元及相应的银行利息、复利、罚息（自实际欠款日2019年5月21日起至完全给付完毕之日止，按涉案借款合同约定计算）；2.本案的诉讼费、财产保全费由被告承担。事实与理由：2018年6月20日，被告与原告签订《个人信用贷款合同》，从原告处借款12万元，借款期限至2021年6月20日，现被告逾期违约，为维护原告的合法权益，特诉至法院，请求法院依法支持原告的诉讼请求。被告郭某某未作答辩及提供证据。本案当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对有争议的证据和事实，本院认定如下：1、对原告提交的原、被告于2018年6月20日签订的《个人信用贷款合同》、《个人贷款确认书》各一份，可以证明原、被告之间存在涉案借款12万元的借款合同法律关系，同时合同约定涉案贷款利率、罚息及复利、借款期限、实现债权费用的负担及约定被告送达地址的事实，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力，予以认定；对原告提交的《个人贷款业务客户还款清单》一份，可以证明截止至2020年6月28日，被告尚欠原告借款本金90011.64元，利息、罚息、复利合计20229.23元及自2019年5月21日起，涉案借款形成逾期借款的事实，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力，予以认定；对原告提交的本院（2020）鲁0811执保1140号执行裁定书及本院出具的《山东省非税收入通用票据（电子）》各一份，可以证明原告因本次诉讼支出诉讼保全费1220元的事实，与本案具有关联性，本院对其证据证明效力，予以认定。2、被告郭某某作为甲方（借款人）、原告平安银行济宁分行作为乙方（贷款人），于2018年6月20日签订《个人信用贷款合同》一份，约定贷款本金/本金：指乙方根据合同的约定向甲方实际发放人民币货款本金金额。贷款余额：贷款本金扣除甲方向乙方已偿还的贷款本金后的余额。收款账户：指甲方用于接收乙方向其发放贷款资金的银行账户。在满足乙方要求的前提下，甲方在本合同项下从乙方可获得不超过人民币伍拾壹万元（小写：￥510,000）的授信额度。任何情况下，上述授信额度并不构成乙方对甲方的贷款承诺。授信额度项下的任何一笔贷款业务，甲方均应在授信有效期内向乙方提出贷款申请，乙方有权根据甲方的个人资信、还款能力、财产能力、乙方信贷政策、相关监督规定等因素自主决定是否同意甲方的贷款申请及具体贷款金额，最终意见以乙方出具的《个人贷款确认书》为准。甲方有权向乙方申请分次使用可用额度。甲方向乙方申请使用可用额度时，应在线上服务平台或线下个贷处理中心等机构提交贷款申请，并填写贷款金额、贷款期限。乙方经审核批准甲方该笔贷款申请后，制作包含该笔贷款具体要素的《个人贷款确认书》。《个人贷款确认书》的内容包括贷款金额、贷款期限、利率、还款方式、还款日等要素。甲方的收款账户信息如下：户名：郭某某，账号：62×××68，开户行：平安银行。本合同项下贷款采取等额还款法进行还款。甲方的有效送达地址如下：邮寄地址：山东省济宁市汶上县中都街道办事处xxxxxxxxxx。甲方接受电子法律文书送达的电子终端地址如下：移动电话：147××******；电子邮箱：147×××＠163.ｃｏｍ。甲方承诺并确认：本条所列电子终端地址为已获得甲方有效授权且甲方持续使用的电子终端地址。乙方及其他本合同当事方、本合同权利义务的继受方，以及争议解决程序中的人民法院或仲裁机构为送达人，甲方为受送达人。上述送达地址适用于本合同有关的或因本合同引起的争议解决程序中法律文书的送达。争议解决程序包括保全、先予执行、管辖权异议、一审、二审、重审、审判监督程序、督促程序及执行程序等在内的各诉讼程序，以及仲裁程序的各个阶段。人民法院或仲裁机构的各项法律文书向甲方前述地址送达的，甲方均认可为有效送达。送达人有权进行邮寄送达、直接送达、向电子终端地址进行电子方式送达，或按照法律规定的其他送达方式进行送达。送达人有权选择一种或多种方式进行送达。送达之日的确定标准：（1）送达人以邮寄方式送达法律文书，发生无人签收、拒收或被退回等甲方未能实际接收情形的，则邮件退回之日为送达之日；（2）送达人直接送达时发生无人签收、拒收等情形的，以送达人在送达回证上记明情况之日为送达之日，或送达人可采取拍照、录像等方式记录送达过程，并将法律文书留置，该法律文书留置之日为送达之日；（3）送达人送达电子法律文书的，自该电子法律文书到达甲方上述电子终端地址系统之日为送达之日。一旦发生上述任何一种违约事件，乙方有权宣布本合同提前到期，并有权采取以下一种或多种措施：（1）对甲方停止放款；……；（7）采取法律、法规规定的其他救济措施。甲方任何一期未及时足额归还本合同项下借款本息即视为逾期，从逾期之日起，对逾期金额按照本合同约定的利率加50%计收罚息；甲方未按约定的用途使用贷款的，从违反合同约定使用贷款之日起，乙方按照本合同约定的利率加50%计收罚息。因此被宣告提前到期的，乙方对本合同项下甲方未归还的全部借款本金计收罚息。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。甲方同意并确认承担乙方为实现本合同项下债权所发生的一切费用（包括但不限于公证费、诉讼费、律师费、差旅费）。合同签订后，被告郭某某于2018年6月20日向原告平安银行济宁分行借款12万元；借款期限为36个月，借款到期日为2021年6月20日；借款月利率为1.53%；首次还款日为2018年7月20日，每月还款日为20日。被告向原告借款后，向原告偿还借款本息至2019年5月20日，之后再未向原告偿还涉案借款本息，截止至2020年6月28日，被告尚欠原告借款本金90011.64元，利息、罚息、复利20229.230元。另查明，原告平安银行济宁分行为实现涉案债权，向本院申请诉讼保全，支付诉讼保全费1220元。本院认为，原告平安银行济宁分行与被告郭某某签订的《个人信用贷款合同》，系当事人真实意思表示，且不违反法律规定，合法有效，应当严格履行。被告郭某某未按合同的约定偿还借款本息，构成违约，依据涉案合同约定，原告平安银行济宁分行提前收回涉案借款本息的条件已经成就，被告郭某某应承担向原告支付借款本息的民事责任。原告平安银行济宁分行要求被告郭某某偿还借款本金90011.64元及利息的主张，理由正当，证据充分，本院依法应予支持；原、被告在涉案《个人信用贷款合同》约定了实现债权费用与被告承担的内容，其约定合法有效，原告平安银行济宁分行要求被告郭某某支付涉案诉讼保全费1220元，理由正当，本院予以支持；最高人民法院《关于进一步加强民事送达工作的若干意见》第八条规定：当事人拒绝确认送达地址或以拒绝应诉、拒接电话、避而不见送达人员、搬离原住所等躲避、规避送达，人民法院不能或不能要求其确认送达地址的，可以分别以下列情形确认：（一）当事人在诉讼所涉及的合同、往来函件中对送达地址有明确约定的，以约定的地址为送达地址；……人民法院按照上述地址进行送达的，可以同时以电话、微信等方式通知受送达人。本案中，本院依据原、被告在涉案《个人信用贷款合同》中约定的送达地址，于2020年6月11日依法向被告郭某某通过EMS特快专递邮件（邮件单号码：10742xxxxxx492号），向被告郭某某送达起诉状、开庭传票、举证通知书、执行裁定书各一份，该邮件于2020年6月16日由郭克某代收，依据上述意见规定，其代收之日，应认定送达之日，故本院向被告郭某某送达本案应诉文书，符合法律规定。被告郭某某未到庭参加诉讼，放弃了其质证和抗辩的权利。故依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告郭某某于本判决生效之日起十日内，偿还原告中国平安银行股份有限公司济宁分行借款本金90011.64元及利息、罚息、复利【以涉案借款本金90011.64元为基数，自2019年5月21日起至实际给付完毕之日止，按照涉案《个人信用贷款合同》约定计算】；二、被告郭某某于本判决生效之日起十日内，支付原告平安银行股份有限公司济宁分行诉讼保全费1220元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2050元，减半收取1025元，由被告郭某某负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  仝义杰二〇二〇年七月九日书记员  徐顺贤