云南省昆明市中级人民法院民 事 判 决 书（2019）云01民初3826号原告：刘晋舟，男，1981年6月24日出生，汉族，身份证住址成都市成华区。原告：吴海涵，男，1977年2月11日出生，汉族，身份证住址浙江省温州市鹿城区。共同委托诉讼代理人：刘明宇、毕云龙，云南滇铭律师事务所律师，一般授权代理。被告：王磊，女，1973年7月17日出生，汉族，身份证住址广东省深圳市盐田区。被告：王**，男，1979年2月19日出生，汉族，身份证住址广州市番禺区。原告刘晋舟、吴海涵与被告王磊、王**合同纠纷一案，本院于2019年11月21日立案后，依法组成合议庭，于2020年6月2日对本案进行公开开庭审理。原告刘晋舟、吴海涵委托代理人刘明宇、毕云龙到庭参加了诉讼；被告王磊、王**经本院依法送达开庭传票，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。经扣除延期举证期间审限，本案现已审理终结。原告刘晋舟、吴海涵向本院提出诉讼请求：1.判令被告立即归还原告借款人民币73760000元（以下均为人民币）；2.请求判令被告王磊向原告支付从2018年7月1日至2019年11月7日2400万元借款逾期利息1564333.33元（年利率4.75%共计494天），从2018年12月31日至2019年11月7日4976万元的逾期利息1869939.33元（年利率4.35%共计311天），上述本金及利息合计77194272.7元；3.被告王**对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由被告承担。事实和理由：原被告于2018年2月28日签订《资金借贷协议书》约定并确认，两被告共同于2016年1月至2018年4月多次出借款项给被告用于股票投资使用。2018年4月4日原被告共同结算并签订了《结算单》，被告王磊确认欠原告借款7376万元，并承诺其中2400万于2018年7月1日前还清，剩余款项4976万元于2018年12月31日前还清。被告王**作为担保人对被告王磊所签订的合同项下义务及借款金额承担连带保证责任。借款期限届满后，原告多次催要，被告拒不履行还款义务。被告王**、王磊无答辩意见。原告为证明其诉讼主张，提交证据如下：第一组证据：原、被告身份证；第二组证据：《资金借贷协议书》、《协议书附件一》，欲证明原告与被告王磊于2018年2月28日签订《资金借贷协议书》约定原告共同向被告王磊借款32597万元用于股票投资使用，合作期为2016年3月至2018年6月，原告向约定的股票账户履行借款交付义务；第三组证据：股票账户对账单，欲证明原告按约定将借款支付到协议附件约定的39个股票账户内；第四组证据：结算单，欲证明2018年4月4日原被告共同结算并签订了《结算单》，被告王磊确认欠原告借款本金7376万元，并承诺其中2400万于2018年7月1日前还清，剩余款项4976万元于2018年12月31日前还清；第五组证据：微信聊天记录，欲证明被告王磊确认欠款事实。被告王**、王磊经依法传唤无正当理由拒不到庭，视为对质证、举证权利的放弃。经审查，原告提交的证据除了微信聊天记录外，形式合法、内容真实，能够反映原告的证明观点，本院予以采纳。对微信聊天记录因无法核实其真实性本院不予采信。本院经审理确认如下案件事实：原告刘晋舟、吴海涵（甲方、投资方）与被告王磊（乙方、操盘方），丙方（担保、监管与服务单位）云南润鼎投资有限公司于2018年2月28日签订《资金借贷协议书》约定，甲乙双方均为自然人投资者身份，为了更好地发挥其自由支配的合法民间资金的投资功效，均有意向与他人合作投资股票领域，现经甲乙丙三方友好协商，达成以下合作协议内容：…甲乙双方合作从2016年3月至2018年6月（具体合作开始时间以乙方资金转入甲方的账户时间为准）；出资情况：鉴于甲乙双方自2016年已经开始合作，截止至本协议签订之日甲方具体出资见附件一所列账户内。甲方资金以借款形式出借给乙方，乙方资金为甲方出资提供担保。甲方获得固定的保底收益：乙方向甲方承诺，甲方的资金利率每月1.5%，作为甲方资金保底月盈利，如果月盈利不足，则由乙方通过指定的银行账户（指定银行账户看下文）补偿给甲方，盈利每月结算一次，如逾期未支付甲方按逾期应付未付的保底盈利每天1‰的滞纳金收取。除甲方出资资金和保底月收益之外的所有盈利归乙方所有；若乙方入资资金亏损达到60%时甲方或丙方有权无条件强行平仓，锁定账户，停止交易，并可以将证券账户上除乙方剩余入资资金外的资金转入银行账户等内容。附件一显示：确定了39个证券账户信息及初始劣后为15475万元、初始优先为64380万元、现在优先为32597万元。同时备注因所有账户均未能开放，优先数据暂时无法核对，暂时以RMB32597万元作为签订此份合同的基数，待后期查询资金流水后，按照实际发生金额计算相关费用。2018年4月4日刘晋舟、吴海涵（甲方）与被告王磊（乙方），担保方王**共同结算并签订了《结算单》载明：根据甲乙双方于2018年2月28日签订的《资金借贷合同》（附件一），经双方结算，从2017年7月19日至今，乙方欠甲方73760000元，其中乙方持有凯瑞德停牌市值50280000元，全部为乙方自有资金，双方一致确认无误。备注本结算单为双方2018年2月28日签订的《资金借贷合同》（附件二），与本合同具有同等法律约束力，其中担保方为本笔欠款承担无限连带担保责任。本院认为，首先，本案合同是否有效的问题。本案所涉合同属于证券市场中的场外配资行为，该种行为本质上只有依法取得融资融券的证券公司才能开展，根据《中华人民共和国证券法(2014修正)》第一百四十二条规定，《最高人民法院关于适用＜中华人民共和国合同法＞若干问题的解释（一）》第十条规定，参照2019年《全国法院民商事审判工作会议纪要》第86条规定，除了依法取得融资融券的证券公司与客户开展的融资融券业务外，对其他任何单位或者个人与用资人的场外配资合同，人民法院应当认定为无效。刘晋舟、吴海涵与王**、王磊订立的《资金借贷协议书》、《附件一》、《附件二结算单》，虽系双方当事人的真实意思表示，但合同内容违反了上述法律的强制性规定。根据《中华人民共和国合同法》第五十二条第（五）项的规定，违反法律、行政法规的强制性规定，合同无效。其次，资金如何返还的问题。根据《中华人民共和国合同法》第五十八条的规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。本案合同无效，双方就合同取得的财产，应当予以返还。刘晋舟、吴海涵主张王磊、王**赔偿本金损失7376万元，因双自2016开始合作，庭审中刘晋舟、吴海涵陈述投入资金达6亿，本院认为对于双方具体投入资金及收益，需经双方对账，或共同委托专业人员核对方能确定双方合作期间具体投入金额及实际收益，但被告王磊、王**在本院合法传唤后无正当理由拒不到庭，视为对其诉讼权利的放弃。刘晋舟、吴海涵向王磊主张本金损失7376万元本院予以支持，王**自愿为王磊的以上债务承担连带清偿责任，刘晋舟、吴海涵向王**主张承担保证责任本院予以支持。刘晋舟、吴海涵请求王磊、王**按照《附件二结算单》约定的支付时间计算利息于法无据，本院不予支持。综上所述，根据《中华人民共和国证券法》第一百四十二条以及《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条的规定，判决如下：一、被告王磊于本判决生效之日起十日内返还刘晋舟、吴海涵人民币73760000元；二、被告王**对被告王磊的债务承担连带清偿责任，被告王**承担责任后有权向被告王磊追偿；三、驳回刘晋舟、吴海涵的其他诉讼请求。本案受理费人民币427771元，由原告刘晋舟、吴海涵承担17171元，由被告王磊、王**承担410600元。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省高级人民法院。审 判 长 龚 庆人民陪审员 何 杰人民陪审员 惠德明二〇二〇年七月二十九日书 记 员 李 欣