云南省澄江市人民法院 民 事 判 决 书 (2020云04**民初1109号 原告：李文玉，男，1937年10月26日生，汉族，住云南省玉溪市澄江市。 原告：崔美英，女，1938年7月20日生，汉族，住云南省玉溪市澄江市。 原告：罗正丽，女，1967年7月16日生，汉族，住云南省玉溪市澄江市。 原告：李慧存，女，1990年7月16日生，汉族，住云南省玉溪市澄江市。 原告：李光富，男，1993年2月3日生，汉族，住云南省玉溪市澄江市。 共同委托诉讼代理人：蒋斌，云南澄清律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。 共同委托诉讼代理人：袁黎斌，云南澄清律师事务所律师，代理权限：特别授权代理。 被告：中国人寿保险股份有限公司澄江县支公司，住所地：云南省玉溪市澄江市凤麓街道办事处澄波路**。统一社会信用代码：91530422217732456C。 负责人：邹保勇，经理。 委托诉讼代理人：李德涵（，男，1988年2月19日生，汉族，住云南省玉溪市红塔区。代理权限：特别授权代理。 委托诉讼代理人：马智洪，云南滇兴律师事务所律师，代理权限：一般授权代理。 原告李文玉、崔美英、罗正丽、李慧存、李光富（以下简称李文玉等五原告）与中国人寿保险股份有限公司澄江县支公司（以下简称人寿保险澄江支公司）意外伤害保险合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告罗正丽、李慧存、李光富及五原告的共同委托诉讼代理人蒋斌、袁黎斌，被告人寿保险澄江支公司的委托诉讼代理人李德涵、马智洪到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告李文玉等五原告共同向本院提出如下诉讼请求：1.请求人民法院依法判决人寿保险澄江支公司向其支付因被保险人李福云死亡产生的保险金24000元（本判决所涉货币币种均为人民币，以下不再专门指明）；2.本案诉讼费由人寿保险澄江支公司承担。事实及理由：李文玉和崔美英系夫妻关系，李文玉和崔美英系李福云父母；李福云与罗正丽系夫妻关系，婚后共同生育两个子女，一女李慧存，一子李光富。李文玉等五原告均系李福云的第一顺序的法定继承人。2019年3月31日，李福云与人寿保险澄江支公司签订《国寿安心意外伤害保险合同》，并支付保险费。保险合同约定保险期限为一年，保险期限自2019年3月31日0时至2020年3月30日24时止，保险金额为24000元。2019年11月1日，被保险人李福云在澄江市标杆山放羊时摔倒身亡。因被保险人李福云的死亡事实发生在保险期间内，事故发生后，李文玉等五原告作为李福云的法定继承人多次向人寿保险澄江支公司请求按《国寿安心意外伤害保险合同》约定履行保险理赔义务，人寿保险澄江支公司均以各种理由拒绝赔付。综上所述，现特向人民法院起诉，望判如所请。 被告人寿保险澄江支公司辩称，对李福云向其公司投保了《国寿安心意外伤害保险》，该类型保险（A型）利益条款约定身亡的保险金是24000元及李福云在保险期间内死亡的事实无异议。但是其公司不应承担赔付的责任，理由如下：首先，现有证据只能证明李福云已死亡，但是李文玉等五原告并没有充分证据证明李福云是在山上放羊时因为意外导致的死亡。李福云现已50多岁，不排除是因为李福云身体或是其他外力的原因导致死亡的可能。其次，李福云死亡事实发生以后，李福云的家属未及时报警查明李福云死亡原因，也未及时联系其公司对现场进行查勘，导致无法查明被保险人李福云的死因，才导致其公司拒赔。最后，通过法庭审理，其公司接受由法院依据自由裁量做出判断，确定各方的过错及责任。综上所述，请求人民法院作出公正判决。 本院经审理认定本案事实如下：李文玉、崔美英系死者李福云的父母，李福云与罗正丽系夫妻关系，二人生育李慧存、李光富两个子女。李福云生前系澄江市松园村委会水箐村村民。经水箐村村民小组组长对《国寿安心意外伤害保险》向村民进行宣传，由村民自愿投保。李福云及其妻子罗正丽各投保了一份《国寿安心意外伤害保险》，每份保费40元，保费是由村民小组组长代为收取，但小组并未向李福云、罗正丽出具相关单据凭证。保险生效时间为2019年3月31日，保险期间为一年，自2019年3月31日0时起至2020年3月30日24时止。国寿安心意外伤害保险（Ａ型）即为《中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险（Ａ型）利益条款》，该条款约定的意外身亡的保险金额为24000元。《中国人寿保险股份有限公司国寿安心意外伤害保险（Ａ型）利益条款》第三条第一款规定：“本合同的保险期间最长为一年，除另有约定外，自本合同生效之日起至本合同约定终止日二十四时止，由投保人在投保时与本公司协商确定。”第四条规定“在本合同保险期间内，被保险人遭受意外伤害，本公司依下列约定给付保险金：一、被保险人自意外伤害发生之日起一百八十日内因同一原因身故的，本公司按本合同的保险金额给付身故保险金，本合同终止。……”第五条规定：“因下列情形之一，导致被保险人身故的，本公司不承担给付保险金的责任：一、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；二、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；三、被保险人殴斗、醉酒及服用、吸食、注射毒品；四、被保险人自杀或者故意自伤，但被保险人自杀或者故意自伤时为无民事行为能力人的除外；五、被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外；六、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车；七、被保险人流产、分娩、疾病；八、被保险人因整容手术或者其他内、外科手术导致医疗事故；九、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；十、被保险人参加潜水、跳伞、攀岩、探险、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险运动;十一、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；十二、核爆炸、核辐射或核污染。”第十三条释义规定：“意外伤害：指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。” 2019年11月1日早上8:00时许，李福云赶着羊到山上去放，晚上22:00时许，其妻子罗正丽打工回到家后，发现自家的羊已回家，但罗正丽进家没有看见李福云。罗正丽便分别打电话给李福云的哥哥李福贵、李福云的弟弟李福明询问李福云的下落，两人均称未见到。后罗正丽、李福贵、李福明三人在村中寻找均未果，便请本村村民段福仙、李超越等人帮忙寻找。罗正丽、李福贵及妻子三人一组、李超越及其岳母段福仙、李福明三人一组寻找。接近次日凌晨时，李超越、段福仙、李福明返回到事故地标杆山时，听见李福云的电话响，段福仙用电筒照了确认是李福云，李福明打电话给李福贵告知找到李福云。李超越、段福仙、李福明在原地等候。李福贵等人到来后，确认李福云已死亡，且身体已僵硬。从现场看李福云仰面躺着，经李福贵等人查看李福云左边头部、胸部、背部及右脚均有损伤，伴有流血及不同部位呈现淤青状态。李福贵、李福明、李超越等人用竹楼梯将李福云从山上抬下来停放在村外岔路口。李福云死亡后，其家属未向公安机关报案，也未通知人寿保险澄江支公司。2019年11月3日，在村民小组组长的协助下，李福云的尸体被火化。 本院认为，意外伤害保险合同是以被保险人的身体为保险对象，以其遭受意外伤害或因伤害而致残、致死为给付条件，因不可抗力、意外事件或者第三者的行为，导致对保险利益产生侵害而由保险人按照约定给予赔偿的合同。本案中，李福云与人寿保险澄江支公司签订了《国寿安心意外伤害保险合同》系双方当事人真实意思表示，内容合法，为有效合同。本案的争议焦点在于死者李福云是否因意外伤害事故而导致死亡。根据李福云与人寿保险澄江支公司签订的保险合同约定，意外伤害是指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。李文玉等五原告为证明李福云属于意外死亡，向本院提交了李福云的死亡注销证明、证人证言及本院依职权向证人调查的询问笔录等证据，证人证言之间能够相互印证李福云系上山放羊摔死，且李福云自身身体状况良好，排除了因疾病死亡的可能，上述证据足以形成完整的证据锁链证明李福云是因意外伤害事故而死亡。人寿保险澄江支公司提出李福云死因不明，但不能提供有力证据反驳李福云的死亡不属于意外伤害或是有责任免除的情形，其公司应承担举证不能的不利后果。另外，李福云家属未及时告知人寿保险澄江支公司保险事故发生所产生的后果，只是承担通知迟延使保险人增加的勘查、检验等费用，并非构成保险人拒赔的理由。此外，由于李福云并未在本案所涉意外伤害保险合同中指定受益人，依据《中华人民共和国保险法》第四十二条第一款“被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的”的规定，该意外伤害保险合同的保险金应作为李福云的遗产。另外，依据《中华人民共和国继承法》第十条第一款“遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母”的规定，李文玉等五原告系李福云的第一顺序继承人，本案所涉意外伤害保险合同的保险金应由李文玉等五原告继承。综上所述，李文玉等五原告要求人寿保险澄江支公司给付李福云意外死亡保险金24000元的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。对人寿保险澄江支公司的辩解意见，本院不予采纳。 据此，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十四条、第四十二条第一款，《中华人民共和国继承法》第十条的规定，判决如下： 由被告中国人寿保险股份有限公司澄江县支公司于本判决生效之日起15日内向原告李文玉、崔美英、罗正丽、李慧存、李光富支付意外伤害保险合同保险金24000元。 案件受理费400元，适用简易程序减半收取200元，原告李文玉、崔美英、罗正丽、李慧存、李光富已预交的200元，由被告中国人寿保险股份有限公司澄江县支公司负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省玉溪市中级人民法院。 本判决书生效后确定的履行期限届满，当事人向人民法院申请强制执行的期限为二年。 审判员  马利亚 二〇二〇年七月二十二日 书记员  王志康