甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0725民初1070号 原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司 住所地：张掖市甘州区南环路**。 负责人：马某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王某，甘肃焉支律师事务所律师。 被告：张某1，男，汉族，山丹县清泉镇南关村九社居民。公民身份号码×××，联系电话153XX****XX。 被告：张某2（系被告张某1之妻），女，汉族，山丹县清泉镇南关村九社居民。公民身份号码×××，联系电话153XX****XX。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司诉被告张某1、张某2追偿权纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的委托诉讼代理人王某，被告张某2到庭参加诉讼，被告张某1经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司向本院提出诉讼请求，要求依法判令：1.二被告给付原告理赔金80258.21元；2.二被告支付未付保险费5633.01元（1877.67元/月×3个月）；3.二被告承担违约金5153.47元﹝（80258.21元+5633.01元）×3%×2个月（2020年1月13日至2020年3月13日）﹞；4.由二被告承担律师费3000元；5.由二被告承担本案诉讼费。事实及理由：2019年4月22日，被告张某1在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，约定由原告提供保险担保，被告张某1向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款90000元，贷款用途为经营服装店，借款期间36个月，每月向原告交纳保险费1877.67元。同时约定，如被告（投保人）张某1逾期80天未能还款，则由原告（保险人）承担赔偿责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告未付的本金及利息。2019年4月23日，原告向被告张某1签发《个人信用贷款保证保险单》一份。2019年4月23日，被告张某1、张某2向原告出具《共同还款承诺书》一份。被告张某1取得贷款后，并未守信守约，在还款期限内仅支付部分本息，剩余本息80258.21元全部逾期，2020年1月13日，原告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔80258.21元，之后中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得上述款项的追偿权。 被告张某2辩称，1.对理赔本金80258.21元的构成要求原告解释其组成。2.要求原告出示保单原件进行确认。3.对违约金月利率3%的计算不认可，认为违约金不应该超出年利率24%。4.对律师费不承担。5.催收人员催收行为不文明。6.保险单上签字属实，但未见合同原件，对合同内容不清楚。7.对诉讼费不承担，保险公司存在欺诈行为。 被告张某1经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1.2020年1月13日，中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行出具给原告的《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明中国农业银行张掖甘州支行已于2020年1月13日收到了原告承保的被告张某1与中国农业银行张掖西区支行签订的《个人担保借款合同》项下未偿还的本息80258.21元，并于当日将该笔款项的追偿权转让给了原告，原告作为担保人具有诉讼主体资格。 2.《个人信用贷款保证保险投保单》复印件一份，证明被告张某1作为投保人的基本信息及原、被告约定的争议处理方式为向山丹县人民法院提起诉讼。 3.《共同还款承诺书》复印件一份，证明张某2作为张某1的妻子对被告张某1投保事实的认可以及愿意共同承担还款责任的事实。 4.2019年4月24日，被告张某1与中国农业银行张掖西区支行签订的《个人担保借款合同》复印件一份，主要证明被告张某1投保的贷款总金额为90000元，借款用途是生产经营，借款期限为36个月，还款方式为每月等额本息。若被告违约，违约金计算标准为合同项下借款本金数额的百分之五收取。 5.2019年4月24日，被告张某1填写的《个人信用贷款保证保险投保人面谈表》、《个人贷款保证保险客户面谈表》复印件各一份，主要证明被告贷款金额为90000元，还款期限为36个月，每月还款日为24号，每期保费1877.67元，每月还款金额为4651元，被告在面谈表上签字捺印，证明被告张某1对上述事项是知晓的； 6.2019年4月24日，被告签字确认的《个人信用贷款保证保险投保人声明书》、《个人贷款保证保险客户声明书》复印件各一份，主要证明①被告对合同约定的贷款年利率6.8875%，月保费率22.56%是知晓的；②声明书第四款明确说明被告申请贷款的所有资料，本人自原告公司发出领取通知之日起一个月内，任一工作日到原告处领取。如逾期未领取的，特委托原告代为保管，并于保管到期后销毁，不做后续领取。所以被告手中没有投保资料是其自己没有领取造成的，不是原告造成的，这不是被告违约不偿还贷款的依据； 7.2019年4月24日，中国农业银行西区支行向被告张某1发放贷款的《借款凭证》复印件一份，证明中国农业银行依约将原告承保被告张某1投保的合同项下金额90000元打入被告张某1提供的中国农业银行账户内。 8.2019年4月23日，原告根据被告张某1的申请出具的《个人信用贷款保证保险保险单》复印件一份，主要证明被告张某1投保的贷款总金额为90000元，保险费为67596.12元，赔偿等待期为80天，每月保费为1877.67元，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息日止。 被告张某2对原告提交的上述证据综合发表质证意见如下：1.对《个人信用贷款保证保险保险单》有异议，保险单只是机打，没有签名、亦没有条款。2.对《个人信用贷款保证保险投保单》签名无异议，但是对内容填写有异议，填写的内容不是张某1的笔迹，没有保险条款及详情。3.对《个人贷款保证保险投保人面谈表》贷款金额无异议，对每月还款金额、月保费率1.88%、保费总额、每期保费1877.67元有异议。4.对声明书有异议，对下面张某1的签字无异议，上面的字不是张某1书写，故均有异议。5.对《共同还款承诺书》无异议。6.对《个人担保借款合同》无异议。7.对《代偿债务与权益转让确认书》有异议，保险公司说已经还清该笔贷款，但是银行却依旧发短信催要。且对还款80258.21元金额有异议，我已经还了20000多元近30000元。8.对借款凭证1张无异议。 被告张某1没有提交证据。 本院经审理查明,2019年4月22日，被告张某1在原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司投保《个人信用贷款保证保险》，约定被告张某1向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款90000元，由原告提供保险担保，贷款用途为企业经营,约定贷款期限36个月，每月向原告交纳保险费1877.67元，保险费偿还日期为银行扣款日期。同时约定，如被告张某1逾期80天未能还款，则由原告承担赔偿责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告未付的本金及利息。2019年4月23日，原告对被告张某1的个人信用资料进行审查后，由被告张某1填写《个人信用贷款保证保险投保单》一份，该投保单的联系人其中一人为其配偶即被告张某2。同日原告向被告张某1出具《个人信用贷款保证保险单》一份，该保险单的投保人为被告张某1，被保险人为中国农业银行股份有限公司张掖西区支行，贷款金额90000元，保险金额99875.22元，保险费率1.88%，保险费57596.12元,赔偿等待期80天，每月保险费1877.67元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。2019年4月24日，被告张某1与中国农业银行股份有限公司张掖西区支行签订《个人担保借款合同》一份，约定被告张某1向该行贷款90000元，贷款用途为生产经营，贷款期限36个月，执行利率以贷款发放当日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮45%，还款方式为分期等额本息，每月还款4651元，还款日期自2019年5月开始，每月24为还款日。合同签订后，中国农业银行股份有限公司张掖西区支行依约给被告张某1发放贷款，被告张某1在偿还8322.93元借款本息后，对剩余借款本息80258.21元未按约偿还。2018年12月26日，原告经中国农业银行股份有限公司张掖西区支行催收，代替被告张某1赔付借款本息80258.21元。中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得上述款项的追偿权。上述款项理赔时，被告张某1已交纳8个月保险费。 另查明，被告张某1与被告张某2系夫妻，至今尚未解除婚姻关系。 本院认为，被告张某1与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》及被告张某1与中国农业银行股份有限公司张掖西区支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效的合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告张某1在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款后未按约偿还贷款，原告作为被告张某1的担保人，按照保险单的约定履行担保义务，代替被告张某1向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行偿还贷款本息后，依法享有向被告张某1追偿的权利，故对原告要求被告张某1偿还其代为清偿的借款本息80258.21元的诉讼请求，本院依法予以支持。 对原告主张的保险费5633.01元，因原告与被告张某1的保证保险合同尚在有效期内，原告在被告张某1逾期80天未支付当期保险费的情况下，原告认可被告张某1最后一期支付保险费的时间为2019年12月10日，即被告张某1已经支付了8个月的保险费。保险公司作为借款合同的担保人，履行了保证义务后，投保人张某1应承担的是违约责任。相对于双方的保险合同，保险事故即已发生，投保人无需再支付对价去规避风险，故关于原告代偿后仍由被告张某1支付保险费的诉讼请求，本院不予支持。 对原告主张的违约金5153.47元的诉讼请求，原告计算标准是“根据保险单上注明的特别约定”，但被告提交的保险单没有特别约定的具体内容，也没有其他证据予以证明双方约定违约金的事实，故原告的该项主张本院不予支持。 对原告主张的律师费3000元，原告未提交《律师服务合作协议》和收费票据，也并未提交原、被告之间约定由被告承担律师费的有效证据，故原告的该项主张本院不予支持。 对原告要求被告张某2与被告张某1承担共同还款责任的诉请请求，本院认为，被告张某1、张某2向原告出具的《共同还款承诺书》系二被告自愿签署，张某2作为张某1的妻子对被告张某1投保事实的认可，证明被告张某2愿意共同承担还款责任，故本院予以支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告张某1、张某2偿付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司理赔金80258.21元，限于判决生效后三十日内付清。 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2151元，减半收取1076元，由原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司负担345元（已交纳），由被告张某1、张某2负担731元，限于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  邢宏 二〇二〇年七月十五日 书记员  黄超 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。