河北省元氏县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）冀0132民初685号 原告：刘立君，女，1968年7月25日出生，汉族，住元氏县。 原告：周笑烨，女，1991年6月22日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县。 原告：何某1，女，2018年1月14日出生，汉族，住河北省石家庄市元氏县。 原告：何某2，男，2015年12月1日出生，汉族，住元氏县。 何某2、何某1法定代理人：周笑烨，系二原告的母亲。 诉讼委托代理人陈芳芳，河北谦实律师事务所律师。 被告：石家庄市瑞正汽车运输有限公司，住所地元氏县槐阳镇王全口村村南。 法定代表人：高立刚，总经理。 诉讼委托代理人：张凯峰，该公司员工。 被告：珠峰财产保险股份有限公司北京分公司，住所地北京市门头沟区双峪路**院**楼****。 负责人：陶培，总经理。 诉讼委托代理人：李军玲，河北决策律师事务所律师。 诉讼委托代理人：刘蕾,北京轩至律师事务所律师。 原告刘立君、周笑烨、何某2、何某1与被告石家庄市瑞正汽车运输有限公司（以下简称瑞正公司）、珠峰财产保险股份有限公司北京分公司（以下简称珠峰保险）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案后，依法公开开庭进行了审理。原告刘立君、原告周笑烨、原告何某2、原告何某1代理人陈芳芳、被告石家庄市瑞正汽车运输有限公司代理人张凯峰、被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司代理人李军玲到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 刘立君、周笑烨、何某2、何某1向本院提出诉讼请求：一、请求法院依法判令被告赔偿原告各项损失共计50万元，二、诉讼费等一切实现债权的费用由被告承担。事实与理由:2020年1月14日17时许，死者何泽华驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车到达晋煤金石卸煤车间，在等候排队卸煤时，在煤管员签字后返回冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车，上车进入驾驶室时踩空摔落着地，后自行进入驾驶室，张某在对讲机呼叫何泽华前进卸煤，何泽华没有反应，张某下车前往何泽华车辆查看，发现何泽华晕倒在驾驶室。随即拨打了120急救电话。吴志刚赶来后对何泽华进行了心肺复苏急救措施，后120赶到将何泽华送往循环化工园区医院，经值班医生抢救无效后死亡。此事故经石家庄市公安局循环化工园区分局四方派出所走访调查后。作出的情况说明予以证明。经查，冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车所有人为被告石家庄市瑞正汽车运输有限公司，在被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司投保意外身故伤残保险50万元和意外医疗保险6万元及住院补助津贴保险200元／人／天，保险期间为2019年5月12日至2020年5月11日。此次事故发生在保险期内，事故发生后，原告向被告理赔未果，为了维护原告的合法权益。特依法诉至法院。望依法支持原告诉讼请求。 被告石家庄市瑞正汽车运输有限公司辩称，我司不是肇事车辆的实际所有权人，何泽华从我司分期付款购买该车，是车辆的实际所有权人，按照规定，我司作为保留车辆所有权人的出卖人，不应对原告的损失承担赔偿责任。原告主张的损失应由保险公司承担与我司无关，应驳回原告对我司的诉讼请求。 被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司辩称，死者何泽华死亡原因是猝死，不是意外事故，我司不应当承担赔偿责任。 本院经审理认定事实如下：2020年1月14日17时许，死者何泽华驾驶冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车到达晋煤金石卸煤车间，在等候排队卸煤时，在煤管员签字后返回冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车，上车进入驾驶室时踩空摔落着地，起来后自行进入驾驶室，后被人发现何泽华晕倒在驾驶室。120救护车赶到将何泽华送往循环化工园区医院，经医生抢救无效后死亡。此事故经石家庄市公安局循环化工园区分局四方派出所走访调查后于2020年1月14日出具情况说明一份。内容为，2020年1月14日星期二，我所接市局指令，我辖区晋煤金石厂卸煤车间有一名司机在冀Ａ×××××半挂车驾驶室晕倒，已拨打120急救电话，并送往石家庄市循环化工园区医院。民警赶到医院后，经询问值班医生，司机何泽华已无生命特征。民警随后对何泽华同事王某、张某及晋煤金石值班人员吴志刚进行了走访调查。得知何泽华于2020年1月14日下午17时许到达晋煤金石卸煤车间，在等候排队卸煤时，在煤管员签字后返回冀Ａ×××××半挂车，上车进入驾驶室时踩空摔落着地，后自行进入驾驶室，张某在对讲机呼叫菏泽华前进卸煤，何泽华没有反应，张某下车前往何泽华车辆查看，发现何泽华倒在驾驶室，随即拨打120急救电话，吴志刚赶来后对何泽华进行了心肺复苏急救措施，后120赶到将何泽华送往循环化工园区医院，经医生、值班医生抢救无效，何泽华去世。在庭审中证人张某、王某出庭证明何泽华是在作业期间发生意外事故，从车上摔下后经医治无效后死亡的事实。对上述证据证明的事实，保险公司不予认可，但未提交相反驳证据。保险公司提交《指定车辆驾乘人员意外伤害保险条款》一份，证明被保险人猝死保险人不承担给付保险金的责任。原告对保险公司提交的条款不予认可，理由是该条款属于免除保险人责任的条款，被告没有进行明确提示，不产生法律效力。经查，冀Ａ×××××／冀Ａ×××××车登记车主为被告石家庄市瑞正汽车运输有限公司，由何泽华消费贷款购车并实际营运，该车在被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司投保意外身故伤残保险50万元,保险期间为2019年5月12日至2020年5月11日。以上事实由四方派出所出具的《情况说明》，证人张某、王某出庭作证证言、医院出具的居民死亡医学证明（推断）书、《指定车辆驾乘人员意外伤害保险条款》、《消费贷款购车协议》及庭审笔录予以证实。 本院认为，投保人与被告保险公司签订的《指定车辆驾乘人员意外伤害保险》合同是双方真实的意思表示，且未违反法律法规的强制性规定，合法有效，本院予以认定。该条款约定，车上人员发生意外伤害属于保险公司理赔范围。本案的争议焦点在于医院出具的居民死亡医学证明（推断）书记载的死亡原因猝死是否属于保险公司承保的意外伤害保险的理赔范围？医院出具的医院出具的居民死亡医学证明（推断）书记载何泽华的死亡原因是猝死，但该医学证明（推断）书记录的猝死只是一种死亡表现形式，而非明确死亡原因。导致猝死的原因，可能是疾病，也可能是非疾病。如果是因疾病导致的猝死，就属于保险合同约定的责任免除范围，如果是遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的原因导致的猝死，就应当是意外伤害保险的赔偿范围。对此，原告提交石家庄市公安局循环化工园区分局四方派出所出具的《情况说明》以及证人张某、王某出庭作证均能证明何泽华是从车上跌落受到意外伤害经医治无效死亡，符合意外伤害的理赔范畴。《保险法》第十七条规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上做出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。被告保险公司提交的证据中未对猝死进行明确的解释说明，仅仅提交医院出具的猝死医学证明（推断）书不能确定何泽华死亡原因是意外坠落还是疾病所致。因此，保险公司提出猝死不属于意外伤害身亡的抗辩理由证据不足，本院对其辩解意见不予采纳。综上所述，原告主张被告按照意外死亡支付保险金50万元的请求，本院予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、第十七条、第四十二条的规定，判决如下： 一、被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司在本判决书生效之日起十日内向四原告支付保险理赔金50万元。 二、驳回原告的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 诉讼费8800元，由被告珠峰财产保险股份有限公司北京分公司负担。 审 判 长  智立强 审 判 员  牛兴华 人民陪审员  焦克静 二〇二〇年七月二十一日 书 记 员  李青青