福建省莆田市涵江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0303民初2228号 原告：福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行，住所地福建省莆田市涵江区三江口镇高美村高新路**，统一社会信用代码91350303567317009M。 主要负责人：朱勇，该行行长。 委托诉讼代理人：林猛，男，该行员工。 被告：曾庆海，男，1985年7月22日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：杨秋花，女，1986年4月15日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 被告：张正大，男，1974年5月20日出生，汉族，住福建省莆田市涵江区。 原告福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行（以下简称农商银行三江口支行）与被告曾庆海、杨秋花、张正大信用卡纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。农商银行三江口支行的委托诉讼代理人林猛到庭参加诉讼，曾庆海、杨秋花、张正大经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 农商银行三江口支行向本院提出诉讼请求：1.判令曾庆海、杨秋花偿还农商银行三江口支行福万通普惠金融卡透支本金89918.87元及该款自2019年6月23日起至还清之日止按《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》（以下简称《领用合约》）、《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程》（以下简称《章程》）的约定计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.035%计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收、最低收费为5元）；2.判令张正大对上述债务承担连带偿还责任。事实和理由：2017年12月11日，曾庆海向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，并填写《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》（以下简称《申请书》），签字确认其已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。同日，杨秋花以曾庆海配偶的名义在该《申请书》上签字确认其愿意对申请人使用福万通普惠金融卡发生的全部债务承担连带保证责任；张正大作为曾庆海申领福万通普惠金融卡的保证人在该《申请表》中“您的保证人”项下填写个人基本信息，并签字确认其愿为该福万通普惠金融卡在使用过程中（包括续卡后）形成的债务提供连带责任保证。《领用合约》对信用卡的申领、收费、还款及计息标准和方式等作出约定。 2017年12月15日，农商银行三江口支行向曾庆海核发了信用卡（卡号62×××02、信用额度9万元）。在合同履行期内，曾庆海自该信用卡2019年7月账单发生后，至今未全面履行还款义务，截至2020年5月22日，尚欠借款本金89918.87元及透支利息、违约金10532.44元，经农商银行三江口支行催讨，曾庆海、杨秋花、张正大拒不还款，已构成违约，因该债务发生在曾庆海、杨秋花夫妻关系存续期间，属于夫妻共同债务，故农商银行三江口支行提出上述诉讼请求。 曾庆海、杨秋花、张正大均未作答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。 根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下： 曾庆海与杨秋花于2008年11月13日登记结婚。2017年12月11日，曾庆海（甲方）向农商银行三江口支行（乙方）申领福万通普惠金融卡，并填写《申请表》，签字确认其已阅读全部申请材料，愿意遵守领用合约和章程的各项规则。同日，杨秋花、张正大分别以申请人配偶的名义、保证人的名义签字确认其对曾庆海因使用信用卡而发生的全部债务承担连带保证责任。《领用合约》载明：普惠金融卡透支取现（转出）、消费按照乙方核定的收费标准计收利息及费用。普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据甲方的透支金额按日计收利息、费用。普惠金融卡透支利息按年利率12.6%执行。甲方未能在到期还款日之前偿还最低还款额，除应支付透支利息、费用外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，最低5元。本合约经甲方在《莆田农商银行福万通普惠金融卡申请表》上签字，自乙方批准甲方申请之日起生效。担保可采用信用或保证方式。担保范围为甲方因使用普惠金融卡而发生的全部债务。所有担保均按《中华人民共和国担保法》的有关规定办理。 2017年12月15日，农商银行三江口支行向曾庆海核发了信用卡，卡号为62×××02，信用额度为9万元，账单日为每月22日，还款日为次月15日。曾庆海激活并使用该信用卡，在合同履行过程中，曾庆海、杨秋花、张正大自2019年8月15日起未按约定偿还2019年7月22日账单日（自2019年6月23日起至2019年7月22日止产生的交易）项下的透支本金89918.87元，已构成违约，农商银行三江口支行于2020年6月8日向本院提起诉讼。 本院认为，曾庆海在向农商银行三江口支行申领福万通普惠金融卡，参阅并同意遵守《领用合约》的条款，农商银行三江口支行经审查后核发福万通普惠金融卡，双方依法成立信用卡法律关系，系双方当事人真实意思表示，且未违反法律法规的相关规定，合法有效，双方均应依约履行。曾庆海作为福万通普惠金融卡领用人，在信用卡发生透支后，未能依照《领用合约》的约定还款，已构成违约，应承担还款责任及相应的违约责任。因杨秋花以曾庆海配偶的名义在申请表上签字，表明其对曾庆海申领信用卡一事知悉并参与，且本案债务发生在曾庆海、杨秋花夫妻关系存续期间，共同意思表示所负的债务，属于其夫妻共同债务，故杨秋花应与曾庆海对本案债务承担共同偿还责任。张正大作为保证人，在曾庆海的《申请表》上以签字，自愿承担连带保证责任，该保证条款合法有效，故张正大作为保证人应当对曾庆海的案涉债务承担连带清偿责任。 综上所述，农商银行三江口支行要求曾庆海、杨秋花共同偿还福万通普惠金融卡透支本金89918.87元及该款自2019年6月23日起按《领用合约》约定的利率计算的利息、违约金以及要求张正大对案涉债务承担连带清偿责任，合法有据，予以支持；曾庆海、杨秋花、张正大经本院合法传唤，均无正当理由拒不到庭，依法缺席审理和判决。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、曾庆海、杨秋花应在本判决生效之日起五日内共同偿还福建莆田农村商业银行股份有限公司三江口支行卡号为62×××02的福万通普惠金融卡透支本金89918.87元及该款自2019年6月23日起至还清之日止按上述《莆田农商银行福万通普惠金融卡领用合约》约定的利率计算的透支利息、违约金（透支利息按日利率0.035%计收，违约金按最低还款额未还部分的5%计收，上述利息、违约金总和不得超过以透支本金89918.87为基数按年利率24%计算的金额）。 二、张正大对上述债务承担连带偿还责任。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2309元，减半收取计1154.5元，由曾庆海、杨秋花、张正大负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省莆田市中级人民法院。 审 判 员  黄 晖 二〇二〇年七月二十日 法官助理  黄素花 书 记 员  黄淑芳 附：本案相关的法律法规及申请执行提示： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的,按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一款夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。 《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》 第一条被执行人具有履行能力而不履行生效法律文书确定的义务，并具有下列情形之一的，人民法院应当将其纳入失信被执行人名单，依法对其进行信用惩戒： （一）以伪造证据、暴力、威胁等方法妨碍、抗拒执行的； （二）以虚假诉讼、虚假仲裁或者以隐匿、转移财产等方法规避执行的； （三）违反财产报告制度的； （四）违反限制高消费令的； （五）被执行人无正当理由拒不履行执行和解协议的； （六）其他有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务的。 第六条人民法院应当将失信被执行人名单信息，向政府相关部门、金融监管机构、金融机构、承担行政职能的事业单位及行业协会等通报，供相关单位依照法律、法规和有关规定，在政府采购、招标投标、行政审批、政府扶持、融资信贷、市场准入、资质认定等方面，对失信被执行人予以信用惩戒。 人民法院应当将失信被执行人名单信息向征信机构通报，并由征信机构在其征信系统中记录。 失信被执行人是国家工作人员的，人民法院应当将其失信情况通报其所在单位。 失信被执行人是国家机关、国有企业的，人民法院应当将其失信情况通报其上级单位或者主管部门。