江苏省盐城市亭湖区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0902民初2083号 原告：王祁，女，1970年3月3日生，住亭湖区。 委托诉讼代理人：周洪洋，盐城市亭湖区新洋法律服务所法律工作者。 被告：蔡爱国，男，1965年10月24日生，住盐城市亭湖区。 被告：李秋霞（蔡爱国之妻），女，1966年10月3日生，住盐城市亭湖区。 被告：蔡大玮（蔡爱国之子），男，1990年8月30日生，住盐城市亭湖区。 以上两被告共同委托诉讼代理人：蔡爱国，男，1965年10月24日生，住盐城市亭湖区。 原告王祁与被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮民间借贷纠纷一案，本院于2020年5月11日立案受理后，依法适用简易程序独任审理，分别于同年6月29日、7月17日公开开庭进行了审理。原告王祁的委托诉讼代理人周洪洋，被告蔡爱国暨被告李秋霞、蔡大玮的委托诉讼代理人到庭参加诉讼。本案已审理终结。 原告王祁向本院提出诉讼请求：1、判令被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮共同向原告偿还借款本金10万元及逾期利息（自2019年11月28日起至被告实际履行之日止按月利率2%计算）；2、判令原告对被告蔡爱国、李秋霞共有的位于市区*号小区*幢*室拍卖、变卖的价款在20万以内对本金、逾期利息及代理费享有优先受偿权；3、本案诉讼费用、代理费5000元由三被告承担。事实和理由：被告蔡爱国因生产经营需要，于2018年4月28日向原告借款，被告李秋霞、蔡大玮为共同借款人。三被告当日向原告出具借条一份，约定借款金额10万元，借款期限为2018年4月28日起至2019年4月27日止，计12个月，月利率1.5%。原告与被告蔡爱国、李秋霞于当日签订了借贷抵押合同一份，约定以被告蔡爱国、李秋霞共有的位于市区*号小区*幢*室为上述借款提供抵押担保，并办理了他项权证，同时合同约定被告逾期偿还借款本息，按照月利率3%向原告支付逾期利息。原告于当日通过银行转账给被告蔡爱国10万元。合同签订后，被告仅偿还了至2019年11月28日的利息，2019年11月28日之后的逾期利息及借款本金未偿还给原告，原告多次索要未果,遂具状诉至法院，望判如所请。 被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮辩称：1、2018年4月28日，被告向原告借款10万元，借款当日向原告指定的账户打回了9580元，是预付给原告的利息，本金按照90420元计算；2、合同约定逾期利息是3%过高，应予调整；3、借款利息付至2019年12月份，后因公司经营困难无法继续支付。 本院经审理认定事实如下：2018年4月28日，原告王祁与被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮签订《抵押贷款合同》，约定借款条款：贷款用途为资金周转，贷款金额为10万元整，贷款期限为2018年4月28日起至2019年4月27日止，贷款期限内贷款利息按月利率千分之十五计算，先息后本，按月结息，每月为一期，每期付利息1500元，每月28日前一次性支付，直至还清本金；抵押条款：为确保借款人正当履行还款义务，抵押人自愿以其所拥有并有处分权的抵押财产市区*号小区*幢*室（92.38㎡）不动产权号：（房屋产权证）**，抵押给贷款人，作为履行本合同的担保，抵押财产共有人对此表示同意，关于抵押财产的抵押价值，双方经协商一致，同意并自愿按建设部颁发的《房地产抵押评估指导意见》，确认市值为50万，抵押率为80%；违约责任条款：本合同期满借款人不能按时向贷款人归还贷款本息的，应按月息百分之三的利率向贷款人支付逾期利息，并应支付贷款本金百分之三十的违约金；因订立和履行本合同及实现债权可能产生的全部费用（包括但不限于诉讼费、律师费、差旅费及逾期应支付中介方的服务费等）均由违约方承担，原被告均在合同第8页签字，原告王祁在“贷款人即抵押权人”处签字，被告蔡爱国在“借款人”处签字，被告李秋霞、蔡大玮在“共同借款人”处签字，被告蔡爱国、李秋霞在“抵押人”处签字。同日，被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮向原告王祁出具了借条，载明“蔡爱国因生产、经营需要，向（出借人）王祁（身份证号码：）借款人民币（大写）壹拾万元整（小写：¥100000.00元整）。借款期限从二〇一八年四月二八日起至二〇一九年四月二七日止，计12个月，月利率1.5%（百分之壹点伍），第一期利息于2018年4月28日支付，以后每月利息于当月二八日前按时支付。逾期利息的约定见抵押贷款合同。特立此据。”被告蔡爱国在“借款人”处签字，被告李秋霞、蔡大玮在“共同借款人”处签字。同日，被告蔡爱国、李秋霞办理了房屋抵押登记，登记证号为苏（2018）盐城市不动产证明第0**2号。同日，原告王祁向被告蔡爱国转账10万元。被告蔡爱国借款后于2018年4月28日向案外人张某2转账9580元，后从2018年5月28日起至2019年11月28日期间通过银行卡转账、微信转账的方式向案外人张某1转账17次计27500元。 另查明，张某1是盐城富贵资产管理有限公司、盐城富贵信息咨询有限公司的法定代表人，张某2是张某1的妹妹。2020年7月14日，张某1向本院提供了2018年4月28日被告蔡爱国与盐城富贵资产管理有限公司签订的《居间服务合同》及有被告蔡爱国签字的《借款告知确认书》，张某1陈述蔡爱国于2018年4月28日转给其妹妹张某29580元中1500元是给原告王祁第一个月的利息。 再查明，2020年4月1日，原告王祁与盐城市亭湖区新洋法律服务所签订《委托诉讼（仲裁）代理协议》一份，约定盐城市亭湖区新洋法律服务所为原告王祁与被告蔡爱国、李秋霞等民间借贷纠纷一案提供法律服务，收取代理费5000元。 上述事实，有借条、转账记录、借记卡账户历史明细清单、抵押贷款合同、委托代理合同、谈话笔录、借款告知确认书、居间服务合同及当事人的陈述等在卷予以证实。 本院认为：合法的借贷关系应受法律保护。被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮向原告王祁借款，有三被告向原告出具的借条为证，结合原被告当庭陈述的借款过程，本院依法确认原、被告之间的债权债务关系成立。被告向原告借款未还，构成违约，应当承担相应民事责任。（一）关于蔡爱国支付给张某2的9580元能否抵扣借款本金的问题。本院认为，发生借贷关系的双方为本案的原、被告，并不是张某2、张某1、盐城富贵资产管理有限公司，故被告蔡爱国向案外人张某2的汇款中除去给王祁的1500元利息外，剩余8080元与本案不具有关联性，蔡爱国抗辩已还金额应抵扣原告的借款本金无事实和法律依据，本院依法不予支持。（二）关于本息数额认定的问题。本院认为，根据相关司法解释的规定，出借人不得在借款时预先扣除未到期的利息，故被告蔡爱国在借款当日转账给张某29580元中给原告王祁的1500元利息，应作为本金从总借款金额中扣除。从2018年5月28日至2019年10月28日，被告蔡爱国每月还款1500元，2019年11月28日还款500元，一共还款27500元。按照还款先抵扣利息再扣本金的方式，本院确定截至2019年11月28日最后一次还款实际欠款本金为98039元，利息970.6元，合计欠本息99009.6元（具体计算方式见附一）。至于逾期利息，借条中约定逾期利息月利率为3%，现原告主张按照年利率24%计算利息，符合相关法律规定，原告主张自2019年11月28日起计算逾期利息，本院调整为从2019年11月29日起至实际偿还之日止以本金98039元为基数，按照年利率24%的标准计算。（三）被告蔡爱国与李秋霞以其所有的抵押房屋对借款进行抵押担保，因被告未按约定还款，故原告王祁要对被告蔡爱国、李秋霞提供的上述房屋进行变卖、拍卖后所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿，本院予以支持。（四）根据原被告双方抵押贷款合同的约定，原告王祁主张被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮承担诉讼代理费5000元，属于合同约定的实现债权的费用，且不超过相关收费标准，本院予以支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百一十二条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第一条、第二十七条、第二十九条之规定，判决如下： 一、被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮应于本判决生效之日起十日内偿还原告王祁借款本金98039元、利息970.6元及逾期利息（从2019年11月29日起至实际偿还之日止以本金98039元为基数，按照年利率24%的标准计算）。 二、被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮应于本判决生效之日起十日内支付原告王祁诉讼代理费5000元。 三、原告王祁对被告蔡爱国、李秋霞提供的位于市区*号小区*幢*室抵押房屋进行变卖、拍卖后所得价款在抵押合同约定的范围内优先受偿。 如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2468元，减半收取1234元，由被告蔡爱国、李秋霞、蔡大玮负担。限被告于本判决发生法律效力后七日内向本院交纳，银行汇款直接汇入本院账号，汇款时需注明案号。如逾期未交纳，本院将依法强制执行。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状及副本一式三份，上诉于江苏省盐城市中级人民法院，同时根据《诉讼费用交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 员  罗 涛 二〇二〇年七月三十一日 法官助理  刘佳佳 书 记 员  刘佳佳 附一：2018年4月28日至2019年11月28日本息计算表                            日 期                       当日             本金                       应付             利息                       实际还款                       抵扣本金                       尚欠             本金                       尚欠利息                               2018.4.28                       100000                       0                       1500                       1500                       98500                       0                               2018.5.28                       98500                       1477.5                       1500                       22.5                       98477.5                       0                               2018.6.28                       98477.5                       1477.1                       1500                       22.9                       98454.6                       0                               2018.7.28                       98454.6                       1476.8                       1500                       23.2                       98431.4                       0                               2018.8.28                       98431.4                       1476.5                       1500                       23.5                       98407.9                       0                               2018.9.28                       98407.9                       1476.1                       1500                       23.9                       98384                       0                               2018.10.28                       98384                       1475.8                       1500                       24.2                       98359.8                       0                               2018.11.28                       98359.8                       1475.4                       1500                       24.6                       98335.2                       0                               2018.12.28                       98335.2                       1475                       1500                       25                       98310.2                       0                               2019.1.28                       98310.2                       1474.7                       1500                       25.3                       98284.9                       0                               2019.2.28                       98284.9                       1474.3                       1500                       25.7                       98259.2                       0                               2019.3.28                       98259.2                       1473.9                       1500                       26.1                       98233.1                       0                               2019.4.28                       98233.1                       1473.5                       1500                       26.5                       98206.6                       0                               2019.5.28                       98206.6                       1473.1                       1500                       26.9                       98179.7                       0                               2019.6.28                       98179.7                       1472.7                       1500                       27.3                       98152.4                       0                               2019.7.28                       98152.4                       1472.3                       1500                       27.7                       98124.7                       0                               2019.8.28                       98124.7                       1471.9                       1500                       28.1                       98096.6                       0                               2019.9.28                       98096.6                       1471.4                       1500                       28.6                       98068                       0                               2019.10.28                       98068                       1471                       1500                       29                       98039                       0                               2019.11.28                       98039                       1470.6                       500                       0                       98039                       970.6                以上计算单位为元，计算方式四舍五入，保留一位小数。 附二：相关法律条文 1．《中华人民共和国合同法》 第一百一十二条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，在履行义务或者采取补救措施后，对方还有其他损失的，应当赔偿损失。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 2.《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 3．《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。 第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。