山东省济宁市任城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0811民初3809号原告：济宁农村商业银行股份有限公司,住所地济宁市任城区建设路**,统一社会信用代码91370800MA3CEDDG93。法定代表人：聂磊，董事长。委托诉讼代理人：赵昊，男，系银行职工。委托诉讼代理人：周茂宣，男，系银行职工。被告：高玉金，男，1970年6月18日出生，汉族，住济宁市任城区。被告：张云，女，1976年9月1日出生，汉族，住济宁市任城区。原告济宁农村商业银行股份有限公司（以下简称“济宁农商银行”）与被告高玉金、张云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告济宁农商银行的委托诉讼代理人赵昊、周茂宣到庭参加诉讼。被告高玉金、张云经合法传唤无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告济宁农商银行向本院提出诉讼请求：1、判令被告高玉金、张云共同偿还原告借款本金77315.16元及合同约定的相应利息、罚息、复利（截止到2020年6月15日欠息金额为14262.07元；2020年6月15日之后的利息、罚息、复利按照合同约定的利率计算至贷款清偿完毕后截止）。2、判令被告承担本案诉讼费、保全费及其实现债权的费用。事实和理由：2017年9月29日，济宁农村商业银行股份有限公司豪德支行（以下简称“济宁农商银行豪德支行”）与被告高玉金签订了编号为（济宁农商行豪德支行）个借字（2017）年第298号《个人借款合同》，约定济宁农商行豪德支行借给被告高玉金人民币10万元整，合同约定了借款期限、还款方式、违约责任等内容。济宁农商行豪德支行于2017年9月29日依照合同约定向高玉金发放了贷款，贷款到期日为2022年9月27日。上述借款发放后，被告高玉金未能按照约定偿还借款本息，原告有权依据合同约定收回借款。被告高玉金、张云均未作答辩。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行证据交换和质证。原告济宁农商银行提交如下证据材料：（1）被告高玉金、张云身份证复印件各一份；（2）借款申请表一份；（3）编号为（济宁农商行豪德支行）个借字（2017）年第298号的《个人借款合同》一份；（4）借款借据一份；（5）贷款账卡及利率变动明细表及欠本息明细表各一份;(6)民事裁定书及保全费票据（金额1020元）一张。经审查，上述证据，来源合法、内容真实且与案件事实相关联，对其证明效力本院均予确认。根据原告陈述及经审查确认的证据，本院认定案件事实如下：2017年9月11日，被告高玉金、张云共同向原告提交《借款申请表》，申请金额10万元，借款用途为自建房产。2017年9月29日，被告高玉金（借款人）与济宁农商行豪德支行（贷款人）共同签订《个人借款合同》【编号：（济宁农商行豪德支行）个借字（2017）年第298号】，主要约定内容：借款金额为人民币10万元；借款用途为自建房产；借款期限为2017年9月29日至2022年9月27日；采用非循环方式，借款在规定的金额、期限内一次性发放；借款利率采用固定利率，在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮100%确定，每笔借款执行约定的利率直至借款到期日，期内不变；借款人应在贷款人处开立账户（62×××41），办理借款资金的发放、支付与还款等业务；还款方法采用等额本息偿还法，按合同约定的借款利率每月（13号）偿还本息2100.19元。2017年9月29日，被告高玉金约定账户向被告高玉金指定账户发放贷款10万元，执行(月)利率为7.91667‰。被告高玉金每月正常还款至2018年8月11日，后于2018年8月21日至2020年5月26日期间又陆续还本金9350.27元，之后未再还款，已偿还本金22684.84元。2020年3月25日，本院根据原告的诉前保全申请作出（2020）鲁0811财保242号民事裁定书。2020年4月7日，原告以被告未履行还款义务为由向本院提起诉讼。本院主持诉前调解未达成一致调解意见。另查明，原告济宁农商银行为股份制农村商业银行，实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制。济宁农商行豪德支行系原告济宁农商银行为的分支机构，其在原告济宁农商银行授权范围从事经营活动。本案涉及问题是：原告要求二被告提前偿还借款本金77315.16元及相应利息、罚息、复利，是否有事实和法律依据？本院认为，民事主体依照法律规定和当事人约定，履行民事义务，承担民事责任。涉案《个人借款合同》系双方当事人真实意思表示，且不违反法律及行政法规的强制性规定，应认定合法有效；双方当事人均应当按照诚实信用原则依法依约全面履行自己的义务。济宁农商行豪德支行于2017年9月29日将贷款10万元发放至被告高玉金约定账户，履行了合同义务。被告高玉金作为借款人未按合同约定期限偿还借款，已构成违约，应当承担违约的民事责任。涉案《个人借款合同》第8.2条约定，借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；第8.4条约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行有关规定计收复利；第8.5条约定，借款人或本合同项下借款任一担保人违反法律规定或合同约定的义务，贷款人有权要求其限期纠正违约行为、停止发放借款、提前收回已发放借款；宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施；第8.7条约定，因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。据此，基于被告高金玉未按期偿还借款的事实，原告有权宣布涉案借款提前到期，并要求借款人提前偿还下欠全部借款本金及利息、罚息及复利。关于借款人下欠借款本息数额问题。原告根据借款人还款情况，按执行年利率9.5%计收正常利息，逾期按年利率14.25%（执行利率上浮50%）计收罚息及复利，截止至2020年6月15计算得出借款人应偿还借款本金77315.16元、催收贷款利息13360.63元、复息901.44元，符合双方合同约定且不违反中国人民银行关于贷款利率的上下限规定，合法有效，应予以确认。原告要求被告高玉金偿还上述借款本息及2020年6月15日之后按合同约定计算至实际付清之日的利息、罚息及复利，有事实和法律依据，应予以支持。涉案贷款发生于两被告夫妻关系存续期间，被告张云作为共同借款人在涉案《借款申请表》中签字，足以说明其对被告高玉金此笔借款业务是知情的，具有共同借款的合意，故涉案债务应当认定为夫妻共同债务，两被告应共同承担。原告要求被告张云共同承担上述借款本息，于法有据，予以支持。被告高玉金、张云经本院合法传唤，无正当理由未到庭应诉，视为对原告主张事实和提供证据放弃了抗辩和质证的权利，因此而产生的不利法律后果由其自己承担。综上所述，依照《中华人民共和国民法总则》第一百一十九条、第一百七十六条，《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，以及《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下：一、被告高玉金、张云于本判决生效之日起五日内偿还原告济宁农村商业银行股份有限公司借款本金77315.16元、利息（含罚息、复利）14262.07元，合计91577.23元（截止至2020年6月15日）；并继续支付自2020年6月16日起至实际给付之日止的按《个人借款合同》【编号（济宁农商行豪德支行）个借字（2017）年第298号】约定(逾期还款执行罚息利率14.25%)计算的利息（包含罚息及复利）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2089元，减半收取计1044.5元，保全费1020元，由被告共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济宁市中级人民法院。审判员  徐莉莉二〇二〇年七月十四日书记员  李俊青