文书内容重庆市渝中区人民法院民 事 判 决 书(2020)渝0103民初13777号原告：平安银行股份有限公司重庆分行，住所地重庆市渝中区经纬大道**，统一社会信用代码91500103450445058Q。负责人：韩旭，该分行行长。委托诉讼代理人：李维维，重庆皇嘉律师事务所律师。委托诉讼代理人：田密，重庆皇嘉律师事务所律师。被告：刘苒，男，1982年3月17日出生，汉族，住重庆市大渡口区。被告：重庆晟晏汽车租赁有限公司，住，住所地重庆市南岸区学府大道**附**一社会信用代码91500108MA5U73PQ10。法定代表人：邓捷。原告平安银行股份有限公司重庆分行（以下简称平安银行重庆分行）与被告刘苒、重庆晟晏汽车租赁有限公司（以下简称晟晏汽车租赁公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安银行重庆分行的委托诉讼代理人李维维、田密，被告刘苒到庭参加诉讼。被告晟晏汽车租赁公司经本院邮寄送达开庭传票，逾期未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告平安银行重庆分行基于其与被告刘苒签订的《贷款合同》，与被告晟晏汽车租赁公司签订的《保证担保合同》起诉，请求判令：1.被告刘苒向原告平安银行重庆分行偿还贷款本金111,858.84元以及支付截至2020年4月12日的利息4,855.86元（含罚息）、复利113.94元（含利息的复利及罚息的复利）；2.被告刘苒向原告平安银行重庆分行支付自2020年4月13日起至本息付清为止以未归还的本金111,858.84元为基数,在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的罚息；以未偿还的利息4,855.86元（含罚息）为基数,在贷款执行利率的基础上上浮50%计算的复利,利随本清；3.被告晟晏汽车租赁公司对上述还款金额承担连带支付责任;4.被告刘苒、被告晟晏汽车租赁公司共同承担本案的案件受理费。被告刘苒辩称，借款是事实，对原告请求的本金无异议，对其请求的利息、罚息和复利均不认可。因为该笔贷款是平安银行的单方面违约，中止贷贷卡授信，将授信金额强制转为贷款，造成资金链问题。第二，该笔贷款本人一直按时偿还，直至因生意纠纷产生经济问题导致资金困难，连带家庭生活困难，在此情况下本人一直在尽可能筹集资金还款，并与平安银行工作人员保持电话沟通。第三，因今年疫情影响至今无收入，家庭生活极其困难，本人有强烈还款意愿。被告晟晏汽车租赁公司未答辩。本院经审理认定事实如下：贷款人：平安银行重庆分行。借款人：刘苒。保证人：晟晏汽车租赁公司。贷款本金：197,000元。贷款期限：36个月，自2018年6月19日起至2021年6月19日。贷款用途：归还合同编号RL20140122001188项下贷款。贷款执行利率：《贷款合同》项下人民币贷款利率执行年利率12.1201%（系根据中国人民银行同期人民币贷款基准利率上浮155.16%，现时基准利率为年利率4.75%）。《贷款合同》项下本期还款贷款的利率调整方式为次年初调整。罚息计收标准：贷款到期或提前到期，借款人未能按约定偿还贷款的，贷款人有权根据实际逾期天数从逾期之日起对贷款本金按照本合同约定的利率加50%计收罚息。复利计收标准：对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。约定还款方式：按月等额还款。保证担保方式：连带责任保证。保证担保的范围：《贷款合同》项下债务人所应承担的全部债务（包括或有债务）本金、利息、复利及罚息、实现债权的费用。债务本金最高额（余额）为（折合）人民币（大写）壹拾玖万柒仟元整。利息、罚息、复利按《贷款合同》的约定计算，并计算至债务还清之日止。实现债权的费用包括但不限于公告费、送达费、鉴定费、律师费、诉讼费、差旅费、拍卖费、财产保全费、强制执行费等。保证期间：从《贷款合同》生效之日起到《贷款合同》项下具体授信债务履行期限届满之日后两年。提前收回贷款的约定：《贷款合同》项下授信发生欠息、逾期的，贷款人有权宣布贷款提前到期，要求借款人立即偿还部分或全部授信本金、利息及费用，并自违约事件发生之日起，对已发放的全部授信本金按罚息利率计收罚息，直至借款人清偿全部授信本金。约定实现债权费用承担：费用包括但不限于贷款人为实现债权所发生的律师费、诉讼费、仲裁费、差旅费、公告费、送达费、执行费、过户费等所有费用。送达地址约定：《贷款合同》第15条1.1约定，一旦因本合同发生纠纷诉讼至法院，则以借款合同中确认的地址作为诉讼文书的送达地址；借款人地址发生变更时，应书面告知贷款方，未书面告知的，视为诉讼文书送达地址未作变更。《保证担保合同》第4.6条约定，保证人若发生变更住所、通讯地址、联系电话及营业范围、法人代表（就业状况）等事项，应在有关事项变更后七个工作日内书面通知债权人。若保证人不履行上述通知义务，债权人按照原通讯地址寄送有关通知、文件的，视为已送达。贷款发放情况：2018年6月19日，平安银行重庆分行向刘苒发放贷款197,000元。欠款情况：刘苒未按时还款。贷款期内平安银行重庆分行未向刘苒宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期。庭审中，平安银行重庆分行明确以开庭前的2020年6月29日作为贷款提前到期日。据平安银行重庆分行提交的欠款数据显示，截止2020年6月29日，刘苒尚欠平安银行重庆分行贷款本金109,858.84元、利息及罚息8,495.24元、复利281.9元（含利息的复利及罚息的复利）。庭审中，平安银行重庆分行述称无法区分利息与罚息的具体金额，且无法区分利息的复利与罚息的复利的具体金额。另查明，2018年6月19日，晟晏汽车租赁公司向平安银行重庆分行出具《股东会决议》，该决议载明：因刘苒向贵行申请个人信用贷款：人民币（大写）壹拾玖万柒仟元，期限3年，用于偿还借款人刘苒在我行合同编号为RL20140122001188的合同项下贷款，经公司股东会研究决定，同意为其提供连带担保责任。本股东会决议由本公司章程规定的法定人数通过。该决议上“有权机构成员”处有晟晏汽车租赁公司股东的签字捺印。本院认为，依法成立的合同，应受法律保护。平安银行重庆分行与刘苒签订的《贷款合同》，与晟晏汽车租赁公司签订的《保证担保合同》系各方当事人的真实意思表示，未违反法律、法规的禁止性规定，合法有效，各方当事人均应按约履行各自的义务。平安银行重庆分行按约发放贷款后，刘苒未按约履行还款义务，已构成违约，应承担违约责任。因此，平安银行重庆分行有权按照合同约定收回贷款资金，要求刘苒立即偿还全部借款本息。但平安银行重庆分行未向刘苒宣布贷款提前到期，而是以诉讼的方式宣布贷款提前到期，其请求的对合同项下未归还的全部借款本金计收罚息的时间就应从平安银行重庆分行提交的最新欠款数据的次日即2020年6月30日起，而不应自2020年4月13日起。故本院对平安银行重庆分行的该项请求的时间点予以纠正。对于平安银行重庆分行要求刘苒支付复利的请求，平安银行重庆分行在诉讼请求中所主张的复利包含了利息的复利和罚息的复利，且平安银行重庆分行无法明确利息的具体金额及利息的复利的具体金额。在《贷款合同》中仅约定了对借款人不能按时支付的利息按罚息利率计收复利，并未明确约定对借款人未支付的罚息计收复利。故对于平安银行重庆分行要求以罚息为基数计收复利的诉讼请求，因证据不足，本院不予支持。晟晏汽车租赁公司作为保证人为刘苒的本案借款提供连带责任保证担保，应当在保证范围内为刘苒的本案债务向平安银行重庆分行承担连带清偿责任。被告晟晏汽车租赁公司经本院合法传唤，逾期未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告刘苒自本判决生效之日起十日内偿还原告平安银行股份有限公司重庆分行贷款本金109,858.84元及截至2020年6月29日的利息及罚息8,495.24元；并支付自2020年6月30日起至本息付清时止，以未还的本金109,858.84元为基数，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率上浮155.16%再上浮50%计算的罚息；二、被告重庆晟晏汽车租赁有限公司对被告刘苒的上述债务承担连带清偿责任；三、驳回原告平安银行股份有限公司重庆分行的其他诉讼请求。如果未按照本院指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取计1,318元，保全费1,104元，合计2，422元，由被告刘苒、被告重庆晟晏汽车租赁有限公司负担。如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于重庆市第五中级人民法院。审 判 员 汪曼霞二〇二〇年七月二十七日法官助理 余兴凤书 记 员 袁 燕