广西壮族自治区南宁市江南区人民法院 民 事 判 决 书 （2019）桂0105民初7353号 原告：李秋湘，女，1971年10月1日出生，汉族，住南宁市青秀区。 委托诉讼代理人：黄爱美，广西源群律师事务所律师。 被告:广西南宁怡斌电子科技有限责任公司，住所地南宁市星光大道**玫瑰园******楼****房，统一社会信用代码9145010032261841XD。 法定代表人：陈贤斌。 被告：陈贤斌，男，1984年8月14日出生，汉族，住广西北海市海城区。 被告：王冬琳，女，1988年1月25日出生，汉族，住广西合浦县。 原告李秋湘与被告广西南宁怡斌电子科技有限责任公司（以下简称怡斌公司）、陈贤斌、王冬琳合同纠纷一案,本院于2019年8月29日立案受理后,依法组成合议庭，适用普通程序，于2020年1月15日公开开庭进行了审理。原告李秋湘及其委托诉讼代理人黄爱美到庭参加诉讼，被告怡斌公司、陈贤斌、王冬琳经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1.确认原告与被告怡斌公司、陈贤斌签订的《信用卡精养托管协议》无效；2.三被告共同向原告返还非法占有的本金473042.25元；3.三被告共同向原告支付利息73595.33元（以473042.25元为基数，按同期银行贷款利率4.75%上浮50%计算，自2017年5月9日起暂计至2019年7月15日，共2年零67天，以后计至还清本息止）；4.三被告共同承担本案诉讼费、保全费。事实和理由：2017年5月9日，被告陈贤斌以怡斌公司名义与原告签订《信用卡精养托管协议》，被告陈贤斌向原告承诺提升信用卡信用额度，同时还能消除原告之前逾期还款的不良记录，托管期限为2个月。协议约定被告陈贤斌负责每个月为原告还信用卡，每月实体消费20笔以上，总消费额度在信用额度范围内，信用卡固定额度提升后被告陈贤斌通知原告，扣除服务费，将剩余金额打给原告。签订协议之日，原告将六张满额的信用卡及交易密码交付给被告陈贤斌托管。2017年7月9日托管期限届满后，被告陈贤斌将六张信用卡全部刷爆透支，经原告一再催促仍不还款，导致原告被刑事拘留并遭受重大经济损失。同时，被告陈贤斌擅自使用信用卡向银行申领“万用金”，并通过E招贷、微粒贷等贷款模式，合计贷款98523.47元并非法据为己有。根据双方协议约定及相关法律规定，该协议应属无效。被告王冬琳与陈贤斌系夫妻关系，该债权债务发生在双方婚姻关系存续期间，王冬琳应承担连带责任。为维护原告的合法权益，请求法院依法判如所请。 被告怡斌公司、陈贤斌、王冬琳在法定期间内未提出答辩，亦未提交任何证据。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，庭审中，本院已对原告证据的原件与复印件核对一致。原告提交的证据来源合法，与其陈述的事实有关联，真实可信，能够证明其主张，故本院对原告提交的证据及陈述的案件事实均予以采信。 经审理查明，2017年5月9日，被告陈贤斌以怡斌公司（作为甲方）名义与原告（作为乙方）签订《信用卡精养托管协议》，约定甲方为乙方的信用卡进行以下服务：每月还款，每月实体消费20笔以上，总消费金额为信用卡额度，信用卡额度提升后，甲方通知乙方，扣除服务费后将剩余金额打给乙方；托管期限为2个月（2017年5月9日至2017年7月9日）。签订协议当日，原告将名下中国银行（账号：62×××63）、中国交通银行（账号：62×××82）、上海浦东发展银行南宁民主支行（账号：49×××30）、中国招商银行（账号：62×××33）四张信用卡交付被告托管；随后，又将名下中国建设银行储蓄卡（账号：62×××88）、中国工商银行信用卡（账号：62×××77）交付被告托管。被告持有上述信用卡、储蓄卡及交易密码多次进行刷卡消费，但未按时还款，导致原告代被告偿还多笔信用卡欠款，明细如下：2018年3月19日，向中国银行还款35139.71元；2018年3月19日，向中国工商银行还款31179.59元；2018年3月15日，向上海浦东发展银行南宁民主支行还款130800元；2017年10月30日、11月8日，2018年3月20日，分别向中国招商银行还款3300元、5011.71元、68444.89元，共计76756.6元；2018年3月13日，向中国交通银行还款48177.2元；2018年5月23日，向中国建设银行还款51865.68元，上述信用卡还款总计373918.78元。现上述六张信用卡、储蓄卡均已注销。 随后，被告通过持有原告信用卡并绑定中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等多张储蓄卡，向银行申请“万用金”、“E招贷”、“微粒贷”、“安逸花”、“网商贷”、“i贷”、“平安惠普”等贷款，亦未按时还款。导致原告代被告偿还多笔贷款，明细如下：2017年10月23日、11月1日，原告通过微信转账向被告转款14600元、2700元，共计17300元，用于偿还贷款；2017年9月24日、11月22日，原告向中国工商银行还款10996.5元、21706.5元、26000元，共计58703元；2017年10月10日，原告向支付宝“花呗”还款2800元；2018年3月26日，原告向“安逸花”还款1454.37元、3464.2元，共计4918.57元；2018年2月13日、3月6日、4月13日、5月13日，原告向“网商贷”还款2593元、2650元、2546.5元、2522.5元，共计10312元；2018年3月25日、4月20日、5月20日、6月20日、7月20日、9月20日、11月20日，原告分别向中国建设银行还款651.52元、651.91元、632.31元、621.52元、602.91元、575.95元、545.57元，共计4281.69元。上述贷款还款总计98315.26元。截至庭审，被告怡斌公司、陈贤斌未向原告偿还上述欠款。 另查明，被告王冬琳与被告陈贤斌于2016年3月18日登记结婚，被告陈贤斌的上述债务发生于婚姻关系存续期间。 上述事实，有原告的陈述、提交的证据以及庭审笔录予以佐证。 本院认为，被告怡斌公司、陈贤斌、王冬琳经传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。 原告以提高信用卡额度并消除银行不良记录为目的，将其名下六张银行卡（五张信用卡、一张储蓄卡）交由被告陈贤斌使用，并任由陈贤斌使用银行卡及个人信息办理多家网贷公司贷款，严重违反《银行卡业务管理办法》以及《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，侵害商业银行及微贷金融机构的利益，属于《中华人民共和国合同法》第五十二条第（二）项：“恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益”的情形，双方所签订的《信用卡精养托管协议》应属无效，原告与陈贤斌对合同无效的法律后果负有同等责任。该协议虽签有怡斌公司字样，但结合案件实际，签订协议相对人为原告及被告陈贤斌，且该协议并未加盖怡斌公司印章，而银行卡及微贷的办理和资金使用均系由陈贤斌独自完成，故合同的相对人应为原告与陈贤斌，合同责任由陈贤斌承担。另根据合同法第五十八条合同无效的法律后果规定，被告陈贤斌应当向原告退还已刷取的资金。截止庭审，原告已通过私力救济自行向涉案银行卡所在银行及微贷金融公司偿还陈贤斌刷取资金共计472234.04元，则对于该部分款项，被告陈贤斌应向原告退还。至于原告主张的利息损失问题，由于双方对托管协议无效负有同等责任，则因无效所产生的其他损失，由双方各自自行承担比较适当，故本院不予支持利息主张。 关于是否属于夫妻共同债务的问题，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条的规定，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。本案中，陈贤斌以其个人名义超出生活所需对外负债，原告未能证明被告王冬琳知晓该协议，且原告提交的证据均未证明该部分款项系用于家庭共同生活或公司的共同生产经营，故原告主张王冬琳承担共同赔偿责任，事实和法律依据不足，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条、第五十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、原告李秋湘与被告陈贤斌于2017年5月9日签订的《信用卡精养托管协议》无效； 二、被告陈贤斌应向原告李秋湘退还472234.04元； 三、驳回原告李秋湘的其他诉讼请求。 上述应付款项,被告应于本判决发生法律效力之日起十日内履行完毕。被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本判决指定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费9266元，由被告陈贤斌负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于南宁市中级人民法院。上诉人在上诉期限届满后七日内预交上诉案件受理费（开户名称：南宁市中级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市竹溪支行，账号：20×××28。网银转账先选古城支行，再在备注栏注明竹溪支行）。逾期不交也不提出缓交、减交或免交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 长  蒙永富 人民陪审员  李浩安 人民陪审员  雷艳萍 二〇二〇年七月十八日 法官 助理  徐 艺 书 记 员  黄 莹 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；（三）以合法形式掩盖非法目的；（四）损害社会公共利益；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。 第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。