宁夏回族自治区固原市原州区人民法院民事判决书（2019）宁0402民初9619号原告：王某1，宁夏固原市人，住宁夏固原市。委托诉讼代理人：苟某，宁夏古雁律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。被告：李某，宁夏固原市人，住宁夏固原市。被告：刘某，宁夏固原市人，住址同上。二被告委托诉讼代理人：王某2，宁夏顺悦律师事务所律师，代理权限为特别授权代理。原告王某1与被告李某、刘某民间借贷纠纷一案，本院于2019年01月15日立案后，依法公开开庭进行了审理。并于2019年2月18日作出（2019）宁0402民初461号民事判决。被告李某、刘某不服，向固原市中级人民法院提起上诉。固原市中级人民法院于2019年05月30日作出（2019）宁04民终344号民事裁定，撤销（2019）宁0402民初461号民事判决，发回本院重新审理。本院于2019年12月13日立案后，依法另行组成合议庭，公开开庭进行了审理，原告王某1及其委托诉讼代理人苟某，被告李某、刘某的委托诉讼代理人王某2到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告王某1向本院提出诉讼请求：1、请求依法判令被告李某、刘某清偿原告借款400000.00元及利息88000元（利息按月利率2%从2018年2月2日起计算至2019年1月2日止。剩余利息从2019年1月30日起，计算至还清借款之日止）；2、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：被告李某、刘某系夫妻关系，2016年9月2日二被告以资金周转困难为由预向原告借款700000.00元。同日，二被告向原告出具了700000.00元借条一张，双方约定借款利率为月息3%，未约定还款期限。后原告以银行转账的形式实际向被告李某支付了400000.00元借款。后原告因急需用钱多次向二被告催要借款，二被告清偿利息至2018年2月2日后，至今再未偿还借款本金及利息。现原告依法诉至贵院，请求人民法院依法审理，支持原告的诉讼请求。原告王某1向法庭提供证据如下：1.借条一份、收条一份、中国人民建设银行转款转账凭证一份，证明2016年9月2日二被告向原告借款40万元的事实；2.结婚证复印件一份，证明二被告系夫妻关系的事实；3.公证书两份、房产证两份，证明为借款二被告将其两套住房出售给原告并办理公证的事实。（1.2.3组证据在原一审卷宗中）；4、民事上诉状一份，该上诉状系被告提交，证实被告共欠原告两笔借款，同时证实在2016年9月24日、2016年10月27日，原告向其支付借款3万元和8万元的事实；5、交易明细一份，证明在2016年9月14日原告向被告转账20万元的事实。证据4.5证实被告除案涉的40万元借款外，还向原告借款40万元，并将两套房屋备案到原告的名下，被告所提交的27份交易明细包含已清偿完毕的40万元,其中转账31万元、现金支付9万元。被告李某、刘某辩称,原告系职业放贷人已被你院确定，被告在借款过程中被原告收取“砍头息”的事实，被告向原告支付了相应的本金及利息，经计算，按月利率5‰的标准计算，被告尚欠原告本金91276元。对于原告的其他主张应当依法予以驳回。被告李某、刘某向法庭提供证据如下：建行、农行和信用联社的银行转账记录流水共计24页，证明自2016年9月2日以后原告与被告之间的银行流水共计27笔，其中有22笔为被告给原告所付的本金、“砍头息”及利息等，按年利率5‰计算尚欠原告借款91276元。本院依法对原、被告提供的证据进行交换并组织质证。被告对原告提供的证据的质证意见：对证据1的证明目的有异议，原告当天收回了1.2万元利息系“砍头息”，应从本金中扣除，因此被告实际借到原告38.8万元；对证据2无异议；对证据3的合法性有异议，该案件为民间借贷案件，原告将被告的房产办理成买卖合同关系并办理公证的行为显然不具有合法性，导致该笔款项出现了既有借条的借贷关系存在，又已将房产出售给原告的物权转移关系存在，涉嫌对被告存在双重主张的违法性。对补充的第4组、第5组证据的真实性无异议，对其证明目的有异议，上诉状的陈述明确的记录了双方之间的借款内容及实际发生的交易，与被告今天所举证据中银行流水记录完全能够印证,且原告所举的另外几笔转账均在被告的银行流水中全部记录，而且被告在按月利率5‰计算利息的时候已经全部计算在里面，不存在被告错误计算的事实。原告对被告提供的证据的质证意见：24笔流水的真实性无异议，但对其关联性及证明目的有异议，本案中仅涉及到40万元的本金，另外40万元借款及利息被告已向原告清偿完毕，借条被告已收回，被告所提供的证据达不到其证明目的。本院对原、被告提供的证据认定如下：对原告提供的借条、收条、中国建设银行转账凭证、结婚证复印件、《房屋买卖合同》、公证书等三组证据，经本院审核，内容真实，与本案具有关联性，可以作为认定本案事实的依据予以确认。对原告提交的第四、第五组证据的证明目的不予确认。对被告提交的证据银行转账流水明细24页共计27笔转账记录的真实性予以确认。本案经审理认定事实如下，被告李某、刘某系夫妻关系。二被告曾多次向原告王某1借款。2016年9月2日被告李某、刘某向原告王某1借款40万元，二被告向原告出具了70万元的借条、收条各一份，并约定月利率为3%。原告向被告李某通过银行转账40万元，并于同日扣除“砍头息”1.2万元，二被告实际取得借款38.8万元。2016年9月14日二被告再次向原告王某1借款20万元，9月24日借款3万元，10月27日借款8万元。以上三笔借款均有银行转账记录证实。原告称二被告另外还借9万元，原告未能举证证明，二被告也否认有9万借款。以上原告共向被告实际转账借款69.8万元。针对70万元的“借据”，原、被告于2016年9月2日当天签订了《房屋买卖合同》，被告李某、刘某以其位于固原市××区的房屋作价70万元抵顶给原告王某1，并在固原市原州区公证处对双方签订的《房屋买卖合同》进行了公证。被告自2016年9月19日至2018年11月20日，通过银行转账向原告清偿借款本金及利息共计65.5万元。原告王某1仅主张2016年9月2日的40万元借款及利息。本院认为，民间借贷是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为，合法的民间借贷关系受法律保护。本案中，原告王某1自2016年以来在我院起诉了多起民间借贷纠纷案件，向不特定多数人发放高额利息贷款，其出借行为具有反复性、经常性，借款目的也具有营利性，未经批准，擅自从事经常性贷款业务，属于从事非法金融业务活动。银行业监督管理法第十九条规定：“未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动”该强制性规定直接关系国家金融管理秩序和社会资金安全，事关社会公共利益，属于效力性强制性规定。原告王某1与被告李某、刘某所签订的民间借贷合同因违反效力性强制性规定,应认定借款合同无效。被告李某、刘某依据合同取得的占用资金应当返还给原告，对其约定的高额利息不予支持。已清偿的利息折抵借款本金予以扣除。根据被告提供的银行流水明细显示，从2016年9月2日开始原告共分四次向二被告实际转账借款69.8万元，被告分次向原告清偿借款本金及利息共计65.5万元。原告要求二被告偿还2016年9月2日的40万元借款及利息。因原告就其主张的事实未能向法庭提供证据证明，原告应当承担不利后果。鉴于在庭审中，被告辩称按月利率5‰计算，尚欠原告借款91276元，属被告的自认行为，对被告自认的部分，本院予以认定。综上所述，本案经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第一款第五项、第五十六条、第五十八条、第一百九十六条、第二百一十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条，最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条第一款第五项、第二十七条、第二十九条第二款第一项，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条的规定，判决如下：一、由被告李某、刘某于判决生效后十日内返还原告王某1占用资金91276元；二、驳回原告王某1的其他诉讼请求。案件受理费8620元，由原告王某1负担6520元，被告李某、刘某负担2100元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者诉讼代表人的人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区固原市中级人民法院。审判长 唐灵霞审判员 蔡 非人民陪审员 杨继宗 二○二○年七月二十三日书记员 杨 梅附：与本案相关的法律条文如下《中华人民共和国合同法》第五十二条有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同、损害国家利益的；（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的；（三）以合法形式掩盖非法目的的；（四）损害社会公共利益的；（五）违反法律、行政法规的强制性规定。第五十六条无效的合同或者被撤销的合同自始没有法律约束力。合同部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效。第五十八条合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承担相应的责任。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百一十一条自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十四条具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效：（一）套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；（二）以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；（三）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；（四）违背社会公序良俗的；（五）其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间的利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法律程序，全面地、客观地审查核实证据。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。