山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书（2019）鲁1502民初9835号原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行，住所地聊城市振兴东路**。负责人刘建民，行长。委托诉讼代理人于萍，女，该行职工。被告贾光春，男，1965年7月3日出生，汉族，原住莘县，现住址。原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行（以下简称工行振兴路支行）与被告贾光春借款合同纠纷一案，本院于2019年11月8日受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告工行振兴路支行委托诉讼代理人于萍到庭参加诉讼，被告贾光春经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告贾光春偿还原告借款本息195382.07元及自2019年10月10日起至实际给付之日的利息。事实与理由：2019年1月4日，被告向原告申请公务员类逸贷通业务贷款，申请贷款200000元，期限36个月，自2019年1月25日至2022年1月25日，年利率4%，还款方式为等额本息，信用贷款卡号62×××66。原告按约定发放了贷款，贾光春未按时归还，截至2019年10月9日尚欠本息195382.07元。被告贾光春未作答辩。查明：公务员类逸贷通分期信用卡（简称公务员分期卡）是申请人授权工商银行，根据申请人申请，在POS刷卡消费后办理消费转分期或将分期资金一次性转入指定借记卡账户，并分次偿还的专用信用卡。2019年1月，被告贾光春向原告申请办理公务员分期卡，双方约定分期期限最长36期（每月为一期）；分期手续费率以发卡行最新公布手续费率为准；申请分期成功后，首期本金和首期收取的手续费均在分期申请成功当日（首期入账日）计入信用卡账户，后续每期入账日与首期入账日一致的（无对应日期的，入账日为月末最后一日），对于支付的手续费，申请人同意将每期手续费同中1元以下的金额并入首期一次性支付，其余期数仅支付整数金额的手续费，若每期手续费均在1元以下，则申请人同意全部手续费在首期一次性支付，申请人按信用卡对账单所列出金额按期归还欠款；委托工行办理的分期业务，申请人如无法按照约定期限及金额还款，将承担一切责任和损失；其他未尽事宜，按中国工商银行牡丹信用卡章程及申请人与中国工商银行签订的牡丹信用卡信用合约（个人卡）和中国工商银行分期付款业务相关规定办理。牡丹信用卡章程载明牡丹信用卡是中国工商银行（含中国工商银行相关分支机构，以下简称发卡机构）发行，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先支付后还款，具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具；申请人指向发卡机构申请牡丹信用卡的单位或个人，持卡人指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或个人……贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则，分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额，持卡人与发卡机构另有约定的除外，发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户，持卡人应按当期对账单在到期日前一次性偿还……持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……。牡丹信用卡信用合约（个人卡）载明牡丹信用卡申请人（甲方）、中国工商银行发卡机构（乙方）；甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十，所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百，上期账单最低还款额未还部分金额，如当期账单透支金额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利；甲方应承担牡丹信用卡（含副卡）项下发生的全部债务，乙方有权从其账户中扣收因牡丹信用卡（含副卡）而发生的全部交易款项、利息及费用等。原告将信用卡交付贾光春，贾光春于2019年1月25日持卡消费200000元，工商银行最新公布手续费率为12%，后未按约定履行还款义务，尚欠原告借款本息195382.07元及自2019年10月9日按合同约定计算至实际给付之日的利息。上述事实有公务员类逸贷通管理办法及操作流程、公务员类逸贷通业务申请表、公务员类逸贷通分期信用卡业务须知、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、查询信用卡交易明细表、查询分期付款凭证、以及当事人的陈述等在卷佐证。本院认为：公务员类逸贷通业务申请表、公务员类逸贷通分期信用卡业务须知、牡丹信用卡章程、牡丹信用卡领用合约（个人卡）、牡丹购车专用卡分期付款还款合同均系原被告签订借款合同的组成部分，原被告签订的借款合同系双方的真实意思表示，内容亦不违反有关法律法规的强制性规定，其效力应予认定。被告贾光春办理信用卡后，未按约定履行还款义务，尚欠原告借款本息195382.07元及自2019年10月8日起按合同约定计算至实际给付之日的利息，故原告要求贾光春偿还借款本息的主张，本院予以支持。被告未到庭抗辩，应视为对其抗辩权的放弃。根据《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条、第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、限被告贾光春于本判决生效后十日内偿还原告借款本息195382.07元及自2019年10月9日起按合同约定计算至实际给付之日的利息；如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4208元，由被告承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  刘瑞红审 判 员  孙云霞人民陪审员  马义明二〇二〇年七月十六日书 记 员  郑世方