黑龙江省甘南县人民法院民 事 判 决 书（2019）黑0225民初3805号原告：胡某，女，1998年3月18日出生，汉族，农民，住甘南县,原告：胡某某，男，2006年6月21日出生，汉族，学生，住甘南县，法定代理人：胡某，女，1998年3月18日出生，汉族，农民，住甘南县，二原告共同委托诉讼代理人：支国斌，黑龙江之信律师事务所律师。被告：新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司，住所地黑龙江省齐齐哈尔市建华区金融商务楼**********，统一社会信用代码91230203739652453A。法定代表人：于立新，职务总经理。委托诉讼代理人：权承烈，北京大成（哈尔滨）律师事务所律师。原告胡某、胡某某诉被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司（以下简称：新华人寿公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2019年10月11日立案后，依法适用简易程序，于2019年11月12日公开开庭进行了审理，于2020年6月18日转换为普通程序并于2020年6月23日公开开庭进行了审理。两次开庭原告胡某、二原告共同委托诉讼代理人支国斌及被告新华人寿公司委托诉讼代理人权承烈均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告胡某、胡某某向本院提出诉讼请求：1、请求判令被告给付保险金107,500.00元；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：2014年5月15日胡喜山（已死亡，时间为2019年3月3日）在被告处投保了健康福星增额（2014）重大疾病保险，附加个人（2014）意外伤害保险，受益人为徐志霞（已死亡，时间为2019年2月22日），2019年2月22日，胡喜山与徐志霞因交通事故死亡，徐志霞的死亡时间为2019年2月22日，胡喜山于2019年3月3日死亡。依据条款约定，意外死亡赔偿金为107,500.00元，胡喜山的法定继承人胡某、胡某某向保险公司报案理赔，但保险公司于2019年8月9日下发拒赔和解除合同通知，拒绝赔偿，但在投保时，保险公司并没有尽到保险法第十七条规定的解释说明义务，故其拒绝给付保险金无法律依据。为保护原告的合法权益，特依法向贵院提起诉讼。被告新华人寿公司辩称：一、答辩人向投保人胡喜山履行了《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定的保险人的提示、明确说明义务，投保人胡喜山知道保险责任、责任免除、特别约定、特别说明等内容。双方签订的保险合同条款全部合法有效。2014年5月15日投保人胡喜山在答辩人处投保健康福星增额（2014）重大疾病保险、附加个人（2014）意外伤害保险。相对应的保险合同为《新华人寿保险股份有限公司健康福星增额（2014）重大疾病保险利益条款》、《新华人寿保险股份有限公司附加个人（2014）意外伤害保险利益条款》。在答辩人提供的保险合同中，涉及保险责任、责任免除、特别约定、特别说明等内容时，用加黑、加粗的字体提示投保人注意。在投保人胡喜山阅读保险合同后，业务员口头向投保人说明上述内容之后，投保人在《电子投保申请确认书》书写了“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定项。”投保人及被保险人都是胡喜山签名。在《人身保险投保提示书》投保人是胡喜山签名。在2014年5月25日的答辩人客服人员对投保人胡喜山进行的回访电话录音中，证明胡喜山对保险责任和除外责任是清楚的。综上，答辩人已对投保人胡喜山尽到了提示、明确说明义务，投保人知道保险责任、责任免除、特别约定、特别说明等内容。二、被答辩人诉请法院判令答辩人向其给付保险金107,500.00元是没有法律及合同依据的。2019年8月7日，作为投保人及被保险人胡喜山的法定受益人的被答辩人，向答辩人申请被保险人胡喜山意外身故理赔。经答辩人审核其提交的材料，发现由齐齐哈尔市公安局交通警察支队梅里斯大队出具的《道路交通事故认定书》可以证实被保险人胡喜山在醉酒状态（209.4mg/100ml）、未取得机动车驾驶证驾驶无号牌机动车发生交通事故。上述行为符合《新华人寿保险股份有限公司健康福星增额（2014）重大疾病保险利益条款》第六条责任免除第1.重大疾病保险责任免除（9）“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间”的约定，免除保险责任。上述行为也符合《新华人寿保险股份有限公司附加个人（2014）意外伤害保险利益条款》第七条责任免除2.（5）“被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动车期间。因在（5）项期间被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还保险单的现金价值。”的约定，故对本次意外事故理赔做出拒付解约退还保险单的现金价值的理赔结论，退还投保人及被保险人胡喜山保单号886739741305的现金价值9,442.75元。综上所述，被答辩人的诉请没有法律依据，也不符合保险合同约定。为维护答辩人的合法权益，请求法院依法裁判被答辩人的诉讼请求。原告围绕诉讼请求依法提交了证据交通事故认定书复印件一份、保险合同原件一份、保险单复印件一份、居民死亡医学证明书复印件一份、尸体处理通知书复印件一份、理赔通知书及合同解除通知书一份、甘南县中兴乡繁荣村民委员会证明二份、户籍证明一份，被告向本院提交了证据《投保须知》、《电子投保申请确认书》、《电子投保书》、《人身保险投保提示书》、《业务员告知书》、《保险单》、《保险单签收回执》、《新华人寿保险股份有限公司健康福星增额（2014）重大疾病保险利益条款》、《新华人寿保险股份有限公司附加个人（2014）意外伤害保险利益条款》、《交通事故责任认定书》各一份（以上证据均为复印件）、电话回访录音光盘一份，本院出示黑民司文鉴字2020第一号黑龙江民强司法鉴定中心鉴定意见书一份、我院调取的胡喜山名下的电话号码清单一份，本院组织当事人进行了证据质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据，本院认定如下：原告不认可被告提交的《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》，并申请对胡喜山签名进行笔迹鉴定，鉴定意见为两处签名字迹均与胡喜山样本签名字迹不是同一人书写，本院对《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》真实性不予认定;被告提交的录音光盘与本院调取的胡喜山名下电话号码清单可相互佐证，该录音中接电话的人明确表示为胡喜山本人，本院对回访录音的真实性予以确认。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年5月16日胡喜山在新华人寿公司投保健康福星增额（2014）重大疾病保险，并附加个人（2014）意外伤害保险，每年缴费3,470.00元，缴费期间20年，保险期间为2014年5月16日零时起至被保险人终身，受益人为徐志霞。投保后，胡喜山未在《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》上签名，新华人寿公司未向胡喜上送达保险合同。2019年2月22日17时30分许，胡喜山驾驶无号牌凌本牌三轮摩托车沿梅里斯区巨宝山村村通公路由南向北行驶至梅里斯区巨宝山村村通公路巨宝山四屯村碑北侧50米处（原绥满公路），车辆碾压道路上堆放的玉米芯，发生侧翻，造成乘车人徐志霞当场死亡，驾驶员胡喜山、乘车人胡某某受伤，无号牌凌本牌三轮摩托车损坏的交通事故。胡喜山无机动车驾驶证，驾驶该车辆时为醉酒状态（209.4mg/100ml）。胡喜山经后医院抢救无效于2019年3月3日6时许死亡。事故发生在胡喜山于新华人寿公司投保的健康福星增额（2014）重大疾病保险、附加个人（2014）意外伤害保险期间内。另查明：胡喜山的父亲胡国君、母亲初凤云均先于胡喜山过世，胡某、胡某某为胡喜山仅有的法定继承人。本院认为：胡喜山在新华人寿公司投保的健康福星增额（2014）重大疾病保险及附加个人（2014）意外伤害保险系其真实意思表示，在事故发生前的保费均已缴纳，该合同合法有效。新华人寿公司辩称已对胡喜山进行电话回访录音，胡喜山对保险责任和除外责任是清楚的，被保险人胡喜山在醉酒状态（209.4mg/100ml）、未取得机动车驾驶证驾驶无号牌机动车发生交通事故。该行为违反相关法律法规，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第十条规定“保险人将法律、行政法规中的禁止性规定情形作为保险合同免责条款的免责事由，保险人对该条款作出提示后，投保人、被保险人或者受益人以保险人未履行明确说明义务为由主张该条款不生效的，人民法院不予支持。在本案中，被告即保险人对保险合同免责条款、特别约定等条款在投保时即进行口头提示、用加黑加粗字体在保险合同中进行明确标注以及在回访中再次提醒，通过以上多种方式，足以认定保险人履行了法定的提示义务，保险合同的免责条款应是合法有效的。本院认为：被告在对胡喜山进行电话回访录音时，未提到有关条款，仅是询问其是否知道，而在生活中，人们在接到类似电话录音回访时，为了尽快结束流程，多是如此回答，被告未提供胡喜山收到保险合同的相关证据，《电子投保申请确认书》、《人身保险投保提示书》中的签名经鉴定后非胡喜山所签，被告没有其他证据能够与电话回访录音相互佐证，仅凭电话回访录音不能证实被告对免责条款尽到提示义务，本院对被告抗辩不予认定。庭审中被告抗辩原告方计算的赔付金额有误，实际赔付金额应为106,000.00，原告方对此予以认可，本院对该抗辩予以支持。本案中，胡喜山投保保险的受益人为徐志霞，徐志霞先于胡喜山死亡，本案的保险受益人为胡喜山的法定继承人胡某、胡某某。综上，被保险人的保险事故发生在保险合同期内，符合保险条款的赔偿条件，且原告方主张的数额与被告方计算一致，故被告应当在保险责任范围内给付原告方保险金。依照《中华人民共和国保险法》第十七条，最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释（二）第十条、第十三条第一款之规定，判决如下：被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司于本判决生效之日起三日内给付原告胡某、胡某某保险金106,000.00元。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2,450.00元，由原告胡某、胡某某负担143.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担2,303.00元；鉴定费2,000.00元，由被告新华人寿保险股份有限公司齐齐哈尔中心支公司负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于齐齐哈尔市中级人民法院。审判长 张 彤审判员 陈双庆审判员 唐学龙二〇二〇年七月七日书记员 王 岩