广东省佛山市南海区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0605民初1689号原告：李昌东，男，1988年12月11日出生，汉族，住河南省潢川县*******刘楼，公民身份号码411************350。被告：华安财产保险股份有限公司广东分公司佛山中心支公司，住所地广东省佛山市南海区*********兴业新邨兴隆苑商业大楼（兴业大楼）B座第五层505室（11-15轴部分），统一社会信用代码914***********949U。负责人：罗肇忠，任总经理。委托诉讼代理人：谢洁青，女，该公司员工。第三人：佛山市汇磊物资购销有限公司，住所地广东省佛山市南海区********前厂房，统一社会信用代码9144********7013X4法定代表人：范某1。原告李昌东与被告华安财产保险股份有限公司广东分公司佛山中心支公司、第三人佛山市汇磊物资购销有限公司（以下简称汇磊公司）保险纠纷一案，本院于2020年1月16日立案受理后，依法组成合议庭适用普通程序于2020年6月16日公开开庭进行了审理。原告及被告的委托诉讼代理人到庭参加了诉讼，第三人汇磊公司经本院公告传唤没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告在保险范围内理赔原告70000元（包括医疗费、伤残赔偿金、住院津贴）。本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年1月31日上午，原告在汇磊公司上班时因工受伤，汇磊公司承诺保险赔款作赔偿。后无法联系汇磊公司及其老板，原告向佛山市南海区劳动人事争议调解仲裁委员会（以下简称南海仲裁委）申请仲裁，南海仲裁委作出仲裁裁决书，原告向法院申请强制执行，但没有执行到该70000元。原告的受伤经鉴定为工伤，现已拆去钢板，医疗费和其他各项赔偿共计261338元。原告到被告处索赔，由于发票在汇磊公司处，无法提供，被告称发票没有原件及汇磊公司盖章，不予理赔。原告遂提起本案之诉。被告辩称，一、汇磊公司在被告处投保了主险：雇主责任保险，附加险：雇主责任保险附加24小时意外险，事故发生在保险期限内。二、根据汇磊公司与被告签订的保险合同，该合同条款第二条约定“在保险期间内，凡被保险人所雇用的员工，在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与本业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿”，由此可知，该保险本质是为了减轻雇主在其承担赔偿责任范围内的损失风险，被保险人作为雇主履行赔偿责任后，有权向被告主张保险赔偿金，或确认赔偿责任后，作为雇主的被保险人或投保人有权向被告主张保险赔偿金。但作为雇员的原告，对本保险不具有保险利益的，原告无权就本保险向被告主张任何保险赔偿金。三、退一步说，即使法院有充足理据认定原告有权向被告主张保险赔偿金，关于原告的损失需在保险约定范围内赔偿。（一）根据汇磊公司与被告签订的保险合同，合同约定：1.每次事故每人死亡、伤残最高赔偿限额为25万元，赔偿金按保单规定赔偿最高额度乘以伤残程度百分比，九级伤残百分比为10%，最高不能超过保单规定的最高赔偿限额；2.每次事故每人最高赔偿限额为4万元，对符合基本医疗保险支付范围内医疗费，每人每次事故医疗费费用免赔100元，扣除100元后在医疗费用最高赔偿限额内按100%赔付；3.住院津贴赔偿标准为：住院期间免赔3天，每人每天津贴100元，每次最高赔偿90天，累计总赔偿天数以180天为限，其余不属于保险责任。（二）原告因工伤造成的损失，经佛南劳人仲案字[2018]4161号裁决书、佛南劳人仲案字[2019]3406号裁决书裁决认定，原告医疗费27648.34元，若法院认定被告需承担赔偿责任，需先扣除免赔额再赔偿。（三）佛南劳人仲案字[2018]4161号裁决书、佛南劳人仲案字[2019]3406号裁决书均已生效且在执行阶段，请法院核实是否执行到位，避免重复赔偿损害其他当事人利益。汇磊公司没有发表陈述意见亦没有证据提供。原告围绕其诉讼请求，被告围绕其主张均依法提供了证据，本院组织原、被告进行了质证。经审查，对无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证；原告提供的医疗费发票、病历、明细清单等均为复印件，与本案的关联性，综合本案案情及处理在下文处再作认定。综合本院采信的证据及当事人陈述，本院认定以下事实：原告是汇磊公司的员工。2018年1月31日9时30分左右，原告在工作过程中受伤。当日至2018年2月3日期间，原告在南海经济开发区人民医院（中心院）住院治疗，产生医疗费46110.29元；2018年2月3日至2018年3月6日、2018年8月13日至2018年8月28日、2019年5月31日至2019年6月6日期间在佛山市中医院住院治疗，分别产生医疗费106426.25元、17589.05元、7878.34元。上述医疗费用根据原告提供的医疗费发票核定。2018年4月13日，原告受到的事故伤害经佛山市南海区人力资源和社会保障局认定为工伤；2019年8月8日经佛山市劳动能力鉴定委员会鉴定劳动功能障碍等级为九级。原告向南海仲裁委申请仲裁，南海仲裁委分别作出佛南劳人仲案字[2018]4161号及佛南劳人仲案字[2019]3406号仲裁裁决书，其中3406号仲裁裁决，汇磊公司支付李昌东住院期间伙食补助费3780元、医疗费7878.34元、九级伤残一次性伤残补助金54000元、双方终结工伤保险关系等。上述仲裁仲裁书发生法律效力后，原告向本院申请强制执行。2019年4月22日，本院作出（2019）粤0605执572号之一执行裁定书，依发生法律效力的佛南劳人仲案字[2018]4161号仲裁裁决，汇磊公司应于裁决书生效之日起十日内支付2018年1月31日起至11月15日工伤治疗期间的工资54000元和医疗费19770元予李昌东。因汇磊公司没有按期履行义务，李昌东向本院申请强制执行。案经执行，李昌东已得款808.77元，汇磊公司目前没有可供执行的财产，故裁定终结该次执行程序。2020年4月22日，本院作出（2020）粤0605执6978号之一执行裁定书，认为案经执行，被执行人目前没有可供执行的财产，裁定终结该次执行程序。诉讼中，原告确认汇磊公司已垫付其于2018年1月31日在南海经济开发区人民医院（中心院）住院治疗的医疗费46110.29元。另，原告确认其驾驶的车辆在中国人民财产保险股份有限公司佛山市分公司投保了车上人员责任险，该司已理赔予原告。根据原告提供的《中国人民财产保险股份有限公司机动车保险赔款计算书》中记载：车上人员责任险（司机）损失李昌东医疗费71577.59元，理算金额40000元；不计免赔率特约条款10000元，合计理赔金额50000元。另，原告诉中国人民人寿保险股份有限公司佛山市分公司（以下简称人民人寿保险公司）保险纠纷一案，原告以因汇磊公司为原告向人民人寿保险公司投保了团体意外险，主张人民人寿保险公司在保险范围内理赔医疗费53400元，案经调解双方达成调解协议，由人民人寿保险公司赔付原告53400元了结纠纷。并查明，汇磊公司在被告处投保了雇主责任保险，雇员人数15人（其中包括原告），其中每人伤残赔偿限额250000元，每人医疗费赔偿限额40000元，保险期间自2017年9月15日起至2018年9月14日。保单特别约定保险公司对符合基本医疗保险支付范围内的医疗费用，每人每次事故医疗费用免赔100元，扣除100元后在医疗费用最高赔偿限额内按100%赔付；住院津贴赔偿标准为住院期间免赔3天，每人每天津贴100元，每次最高赔偿90天，累计总赔偿天数以180天为限；按国家社保《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》进行伤残等级鉴定（职业病除外责任），给付比例其中九级为10%。汇磊公司在投保人声明处盖章确认保险人对保险合同内容，尤其是免除保险人责任的条款已经作出了明确说明。《雇主责任保险条款》中保险责任第三条约定，在保险期间内，凡被保险人所雇用的员工，在受雇过程中，从事本保险单所载明的被保险人的业务有关工作时，遭受意外而致受伤、死亡或患与业务有关的职业性疾病，所致伤残或死亡，被保险人根据雇用合同依照中华人民共和国法律（不包括港澳台地区法律）应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人按照本保险合同约定负责赔偿。本院认为，综合原、被告的诉辩意见，本案争议焦点为原告是否有权向被告主张保险赔偿金，若有权，被告应理赔的金额。关于原告是否有权向被告主张保险赔偿金的问题。汇磊公司在被告处投保雇主责任保险，双方保险合同关系成立，合法有效，应受法律保护。雇主责任险是指雇主投保的，以其员工在受雇工作期间遭受意外而受伤、死亡或患与工作有关的职业性疾病所致死亡或伤残，雇主因此而须承担的经济赔偿责任为保险标的的保险。现原告作为汇磊公司的员工在工作过程中受伤，被告亦确认没有理赔过款项予汇磊公司，根据《中华人民共和国保险法》第六十五条规定：“保险人对责任保险的被保险人给第三者造成的损害，可以依照法律的规定或者合同的约定，直接向该第三者赔偿保险金。责任保险的被保险人给第三者造成损害，被保险人对第三者应负的赔偿责任确定的，根据被保险人的请求，保险人应当直接向该第三者赔偿保险金。被保险人怠于请求的，第三者有权就其应获赔偿部分直接向保险人请求赔偿保险金”，故原告有权向被告主张保险理赔金。原告提供的医疗费发票均为复印件，但原告提供的仲裁裁决书、执行裁定书，汇磊公司应赔付原告医疗费27648.34元（7878.34元+19770元），按保险合同约定，扣除100元免赔额后，被告在医疗费赔偿限额内理赔27548.34元予原告。原告经佛山市劳动能力鉴定委员会鉴定劳动功能障碍等级为九级，根据保险合同约定，九级伤残赔付比例为10%，故被告应在伤残赔偿限额内理赔25000元（250000元×10%）予原告。原告住院55天，根据保险合同约定，住院期间免赔3天，每天津贴100元，故被告应理赔住院津贴5200元[（55天-3天）×100元]。综上，被告应理赔57748.34元。原告主张超出部分缺乏依据，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第十二条，第六十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告华安财产保险股份有限公司广东分公司佛山中心支公司应于本判决发生法律效力之日起十日内赔偿57748.34元予原告李昌东；二、驳回李昌东的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案适用普通程序结案，案件受理费1550元（原告已预交），由原告负担271元，由被告负担1279元。被告负担的诉讼费用经原告同意应于给付上述款项时一并迳付予原告，本院不另收退。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广东省佛山市中级人民法院。审 判 长  叶水凤人民陪审员  曾春前人民陪审员  袁 单二〇二〇年七月十七日书 记 员  李海蓝