四川省遂宁市船山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0903民初3273号                                        当事人及委托诉讼代理人的基本情况                                   原告：中国工商银行股份有限公司遂宁分行，住所地遂宁市遂州北路**。             负责人：李俊民，系分行行长。             委托诉讼代理人（特别授权）：黄坤，四川真道（遂宁）律师事务所律师。             被告：李武宁，男，汉族，1973年5月5日出生，住遂宁市船山区。             被告：王燕，女，汉族，1975年4月29日出生,住遂宁市船山区。             被告：四川兆丰地产集团有限公司，，住所地遂宁市船山区慈音路**南瑞弗莱明戈******             法定代表人：赵勇。                               案由                       金融借款合同纠纷                               审理程序                       简易                       是否公开                       公开                               立案时间                       2020年6月8日                       开庭时间                       2020年7月24日                               审限扣减                       无                       是否缺席审理                       否                               原告诉讼 请求                       1.判令李武宁、王燕立即偿还中国工商银行股份有限公司遂宁分行（下称工商银行）贷款本金3 252 163.83元及截止2020年3月5日欠付的利息385 720.59元，且按合同约定方式计算至贷款本金实际清偿之日止的利息、复利、罚息等；2.判令四川兆丰地产集团有限公司（下称兆丰地产）对上述债务承担连带清偿责任；3.判令在李武宁、王燕不清偿或不能完全清偿上述债务时，工商银行对李武宁、王燕所提供的抵押担保财产于折价、拍卖或变卖时的价款享有优先受偿权；4.本案诉讼过程中发生的案件受理费、保全费、律师费等所有费用均由被告承担。诉讼中，工商银行对第一项诉讼请求变更为，偿还贷款本金3 252 163.83元及利息、罚息和复利。利息、罚息和复利从2019年8月5日起按合同约定利率计算至贷款本金付清之日止。                               被告答辩意见                       李武宁、王燕共同辩称，对工商银行诉称我方向其借款的事实，均不清楚，我方也没有收到贷款，贷款事宜是兆丰地产在处理，利息也是由兆丰地产予以偿还的。             兆丰地产辩称，对工商银行诉称的事实，我方予以认可。事实是李武宁做了我方的工程，我方欠付李武宁工程款，公司就把案涉房屋出卖给李武宁，公司配合李武宁在工商银行进行按揭贷款购买商铺，且提供连带责任担保。现正在对案涉房屋进行处置，所得价款用于偿还贷款。                                                                                                                               本院认定事实                       李武宁、王燕为购买兆丰地产开发的“中央广场”建筑面积249.52平方米的房屋向工商银行申请贷款。工商银行（贷款人）、李武宁、王燕（借款人）及兆丰地产（保证人）于2016年1月25日签订《个人购房借款/担保合同》，合同约定：贷款金额4 000 000元；贷款期限10年；贷款利率以贷款发放时适用的中国人民银行同期同档次贷款利率为基准利率上浮30%确定；借款人同意贷款人将贷款一次性划入户名：四川兆丰地产集团有限公司，账号：2310 0016 1910 0000 989，开户行工行；还款方式为按月等额本息还款法；借款人未合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款，贷款可以按罚息利息按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息按约定的贷款利率基础上上浮50%；保证人对合同项下全部贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、补偿金、贷款人实现债权的费用和借款人所有其他应付费用承担连带保证责任。约定的担保方式为阶段性连带责任保证，即约定的抵押权预告登记手续办理完毕，且贷款人收到记载有上述抵押权预告登记信息的证明文件，担保责任即免除。如借款人未完全、适当地遵守或履行其在合同项下的任何承诺、保证、义务及责任，贷款人可以宣布本合同和贷款人与借款人之间其他合同项下未偿还的借款合其他融资款立即到期，要求借款人立即清偿未偿还款项及所产生的利息、罚息及其他费用。             合同签订后，工商银行于2016年2月5日向李武宁指定的银行账户发放贷款4 000 000元，并于同日对案涉房屋办理了预购商品房抵押权预告登记。             贷款发放后，李武宁、王燕按约支付了部分贷款本息，自2019年8月5日后再未偿还贷款本金及支付利息。                                                                               解决纠纷的意见及理由                       本院认为，工商银行、李武宁、王燕及兆丰地产签订《个人购房借款/担保合同》系双方当事人的真实意思表示且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，应受法律保护。工商银行按约履行了贷款人提供借款的义务，李武宁、王燕却未能按照约定偿本付息，该行为损害了原告的合法权益，已构成违约，且符合合同约定的解除合同的情形。工商银行据此要求李武宁、王燕偿还剩余借款本金3 252 163.83元及欠付的利息、罚息、复利，本院予以支持。李武宁、王燕虽辩称未收到贷款，对贷款不知情，但工商银行确将贷款发放至其指定的兆丰地产账户内，对其辩解不予支持。虽合同中约定办理预告登记后免除兆丰地产的保证责任，但兆丰地产在庭审中确认自愿对上述债务继续承担保证，系其对自身权利的处分，本院予以支持。虽然双方对抵押权进行了预告登记，但依照《中华人民共和国物权法》第九条“不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外”之规定，工商银行并未就案涉房屋办理抵押物权登记，其对案涉房屋不享有抵押权，故对原告的该诉讼请求，本院不予支持。 关于工商银行诉请保全费及律师费由被告承担，但未向本院出示证据予以证实费用的实际产生，本院不予支持。                               适用法律依据                       《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国物权法》第二十条第二款、第一百八十七条。                                           判决的主要内容及逾期给付的法律后果                       一、李武宁、王燕于本判决生效后十日内共同向中国工商银行股份有限公司遂宁分行偿还贷款本金3 252 163.83元及利息、罚息、复利，利息、罚息、复利的计算方法为：以所欠本金3 252 163.83元为基数，以《个人购房借款/担保合同》约定的借款利率及罚息利率、复利利率为标准，从2019年8月5日起计算至本判决确定的给付之日止；若未按照本判决确定的给付之日给付本金，则上述利息、罚息、复利计算至本金付清之日止；             二、四川兆丰集团地产有限公司对上述贷款本金、利息、罚息及复利承担连带清偿责任，四川兆丰地产集团有限公司承担清偿责任后，有权向李武宁、王燕追偿；             三、驳回中国工商银行股份有限公司遂宁分行的其他诉讼请求。             如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。                               诉讼费负担、上诉期限及上诉法院                       案件受理费减半收取16 409元，由李武宁、王燕、四川兆丰地产集团有限公司共同负担。             如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省遂宁市中级人民法院。                审判员  郭汶松 二〇二〇年七月二十七日 书记员  刘晓玲