广东省新丰县人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0233刑初52号公诉机关新丰县人民检察院。被告人罗金婵，女，汉族，1988年6月1日出生于广东省新丰县，身份证号码440************061，高中文化，住新丰县************。因本案于2019年8月14日被羁押，2019年8月15日被刑事拘留,同年9月20日被逮捕。现押于新丰县看守所。辩护人陈凤平，广东怿胜律师事务所律师。新丰县人民检察院以新检一部刑诉[2020]42号起诉书指控被告人罗金婵犯集资诈骗罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。新丰县人民检察院检察员刘志佳出庭支持公诉，被告人罗金婵及其辩护人陈凤平到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控，2018年5月至2019年8月间，被告人罗金婵以生意周转、做捷信任务等为借口，向社会不特定的人借款，通过口头宣传向社会公众传播吸收资金的信息，承诺定期向出借人付高利息的方式，先后借取（吸收）了71人的资金。其中，借取被害人潘某1172.85万元、余某1124.7万元、邝某18.7万元、潘某225.5万元、潘某3166998元、陈某16.65万元、李某15.7万元、黄某17万元、陈某23万元、潘某47万元、谭某12万元、李某22万元、张某12.8万元、李某36.7万元、刘某11万元。对借取的款项，罗金婵用10万多元做保健品的直销生意项目，部分用于购买六合彩、网络赌博，大部分用于归还旧借款所产生的高额利息，致使无法返还绝大部分借款。罗金婵除向出借人还了小部分款项外，至今仍欠潘某1632265元、余某152.1万元、邝某18.25万元、潘某225.3万元、潘某3138908元、陈某15.3万元、李某14.2万元、黄某13.07万元、陈某22.88万元、潘某44.93万元、谭某11.95万元、李某21.56万元、张某11.36万元、李某348550元、刘某19400元等15人的款项共人民币1938123元。公诉机关认为，被告人罗金婵以非法占有为目的，使用诈骗方法非法吸收资金共1938123万元，数额特别巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪。请依法判处。被告人罗金婵辩称，其向余某1借钱时，没有向余某1说“捷信公司需要筹钱来周转，分下任务让员工筹钱去完成任务”的话。对起诉书指控的其他事实，包括数额、借款理由，都没有异议，但认为其不是诈骗，是触犯非法吸收公众存款罪，而不是集资诈骗罪。辨护人的辩护意见：1、对指控罗金婵非法吸收的金额、损失金额和人数有异议，请法庭核准。2、罗金婵的行为是民间借贷，没有非法占用目的，不构成集资诈骗罪，即使构成犯罪，也只构成非法吸收公众存款罪。3、量刑上，(1)罗金婵主观恶性较小，情节轻微；(2)罗金婵具有自首行为；(3)罗金婵归还了部分吸收的资金，弥补了被害人的部分损失；(4)罗金婵是初犯。综上，希判处罗金婵三年以下有期徒刑或拘役，并适用缓刑。经审理查明，被告人罗金婵原是捷信消费金融有限公司韶关分公司的业务员。2018年5月至2019年8月间，罗金婵以生意周转、做捷信贷款任务等为借口，许以高息向他人借款，通过自身或亲朋好友向社会公众宣扬借款给其的好处，向社会大量吸收不特定人的借款，先后吸收了约70人的借款。其中，借取被害人潘某180万元、余某1124.7万元、邝某18.7万元、潘某225.5万元、潘某3166998元、陈某16.65万元、李某15.7万元、黄某17万元、陈某23万元、潘某46.9万元、谭某12万元、李某22万元、张某12.8万元、李某36.7万元、刘某11万元。对借来的款项，罗金婵用极少部分做保健品的直销生意，其余绝大部分用于归还高息旧债（借新债还旧债）及赌博，致使无能力返还绝大部分借款。对上述15名被害人，罗金婵只返还了部分款项，其余款项无力偿还，造成15名被害人经济损失，分别为潘某1632265元、余某152.1万元、邝某18.25万元、潘某225.3万元、潘某3138908元、陈某15.3万元、李某14.2万元、黄某13.07万元、陈某22.88万元、潘某44.83万元、谭某11.95万元、李某21.56万元、张某11.36万元、李某348550元、刘某19400元，合共人民币1937123元。2019年8月14日，罗金婵到新丰县公安局主动投案。以上事实，有经本院质证、认证的如下证据证实：（一）诈骗被害人潘某1632265元的证据1、六张借据，证实2019年3月至8月间，罗金婵向潘某1借款，先后立了6张借据，金额共30.5万元。2、潘某1提供的招商银行账户交易明细表、微信、支付宝交易记录截图、审计鉴证报告，证实2017年1月至2019年9月间，潘某1通过银行卡、支付宝、微信的方式向罗金婵分别转账102万元、65.35万元、40075.34元，共1713575.34元。罗金婵通过银行卡、支付宝、微信的方式向潘某1分别转账68.92万元、30.95万元、100649.56元，共1099349.56元。两者差额614225.78元。3、被害人潘某1陈述，我是2018年10月认识罗金婵，她是做捷信的，我们之间有代还信用卡的业务往来。2019年1月至8月间，罗金婵以进货或做信用贷款为由，多次向我借款共80万元，付借款的形式有微信转账、支付宝转账、银行转账及现金支付，其中借现金金额4万元。罗金婵只立了6张金额共30.5万元的借据，其余的借款未立借据。过后，罗金婵只付了我10多万元的利息（有微信、支付宝、银行转账），现我的损失大概654225.78元（按审计报告的借还差额614225.78元，加上我出借的现金4万元）。因我与罗金婵之间除了有借还交易外，还有代还信用卡的业务往来，微信、支付宝、银行转账的笔数较多，无法具体分清哪些是借还款项，只大概记得上述的借还数额。混杂照片中，潘某1辨认出罗金婵。（二）诈骗被害人余某152.1万元的证据1、三张借据，证实2019年3月至8月间，罗金婵向余某1借款，先后立了3张借据，金额共70万元。2、余某1提供银行账户交易明细、微信交易记录截图、审计鉴证报告，证实2019年3月至8月期间，余某1用银行卡向罗金婵转账123.2万元，微信转账1.5万元，合计124.7万元。罗金婵通过银行向余某1转账69万元，微信转账3.6万元，合计72.6万元。3、被害人余某1陈述，我于2019年3月20日通过朋友介绍认识罗金婵，罗金婵自称是捷信公司的工作人员，她说捷信公司分下任务给她们并且说捷信需要去筹钱来做周转，这笔钱让她们捷信工作人员去筹，捷信公司会付利息。当时我有几个朋友也在罗金婵那投资了，说她支付利息很准时，于是我就相信了罗金婵，她向我借款，我就借给她。从2019年3月20日至8月5日期间，我多次借款给她共124.7万元，其中，银行转账123.2万元，微信转账1.5万元。过后罗金婵通过银行卡和微信分别还款69万元、3.6万元。我的实际损失是52.1万元。我知道罗金婵还问陈某3、张某2、罗某1借过钱。（三）诈骗被害人邝某18.25万元的证据1、二张借据，证实2019年3月至10月间，罗金婵向邝某1借款，先后立了2张借据，金额共9万元。2、微信交易记录截图、审计鉴证报告，证实2019年3月至10月间，邝某1通过银行向罗金婵转账共8.7万元。罗金婵微信转账给邝某14500元。3、被害人邝某1陈述，我与罗金婵是普通朋友，不常联系。2019年7月中旬，我和同事陈某3、罗金婵一起聊天时，陈某3介绍我借款给罗金婵，说罗金婵在捷信公司搞投资项目，借款给她搞项目月息高，且捷信是大公司、信得过。于是我通过银行转账的方式分别在2019年4月22日转账18000元、7月12日转账19000元、7月26日转账50000元共8.7万元，借给罗金婵，罗金婵分别立了借据，出借人写的是我老公的名字。过后，罗金婵共向我支付利息4500元，余款未付。混杂照片中，邝某1辨认出罗金婵。（四）诈骗被害人潘某225.3万元的证据1、四张借据，证实2019年8月1日至12日间，罗金婵向潘某2借款，先后立了4张借据，金额共25.5万元。2、潘某2提供银行交易记录、微信转账截图，证实：2019年8月，潘某2向罗金婵转账的情况。3、审计鉴证报告，证实2019年8月8日，罗金婵微信转账2000元给潘某2。4、被害人潘某2陈述，罗金婵是在捷信公司上班的，我与她是朋友关系。2019年8月1日至12日间，罗金婵以在捷信公司帮别人贷款需要资金周转为由先后四次向我借款共25.5万元，我是通过现金、微信、支付宝、银行转账给她的，她写了借条给我。罗金婵口头跟我说借款月息5分，每个月的借款日期就还利息给我。以后，罗金婵通过微信转账给了我2000元，其他本金和利息就没有给回我，我实际损失为25.3万元。我知道罗金婵向周某1、陈某4、李某4借过钱。（五）诈骗被害人潘某3138908元的证据1、借据，证实2019年7月7日，罗金婵向潘某3借款，立下借据，金额15万元。2、捷信公司贷款资料、捷信公司短信截图、农业银行短信截图，证实2018年5月19日、9月5日、2019年7月7日，潘某3先后向捷信公司贷款1万元、6998元、8.9万元及此后三笔贷款的归还情况。3、农业银行业务凭证、审计鉴证报告，证实（1）2019年7月7日潘某3向罗金婵支付宝转账1万元、微信转账2万元；2019年7月8日潘某3向罗金婵银行转账6万元。（2）2018年5月19日至2019年8月6日，罗金婵向潘某3银行转账共24700元。4、被害人潘某3陈述，我和罗金婵是普通朋友关系，我是2017年9月经张某2介绍认识罗金婵的。2018年5月至2019年7月期间，罗金婵以资金周转为由先后3次向我借款共166998元，其中出借现金6.1万元，从捷信公司贷款后转借105998元。借款没有说利息，但罗金婵每个月转钱给我还捷信公司贷款时，转多一两百元，作为给我的报酬。每笔款的借还情况是：2018年9月5日，罗金婵用我个人资料在捷信公司贷款1万元，钱没到我的手，由罗金婵用了。这笔贷款每个月需还给捷信公司675.47元，罗金婵每个月就转800元到我的农行账户，此款减去还给捷信公司的675.47元，剩余的124.53元就当给我的报酬。罗金婵按此付了几个月。2018年5月19日，罗金婵用我个人资料在捷信公司贷款6998元，钱没到我的手，由罗金婵用了。这笔贷款每个月需还给捷信公司413.21元，加前一笔贷款每个月需还给捷信公司675.47元，每月共需还给捷信公司1088.68元。罗金婵每个月转1300元到我的农行账户，此款减去还给捷信公司的1088.68元，剩余的211.32元就当给我的报酬。罗金婵按此付了几个月。2019年7月7日，我通过现金付6万元、支付宝转2万元、微信转1万元、银行转6万元的方式共借给罗金婵15万元，罗金婵立了借据。这15万元中有8.9万元是当天罗金婵用我个人资料在捷信公司贷款后转到我的农行账户上的。8.9万元的捷信公司贷款，每个月需还给捷信公司2476.82元，罗金婵就转了9000元给我，这9000元中有5000元是还本金，3565.5元是还前三笔捷信贷款一个月的还款额，余434.5元作给我的报酬。按照这样操作，如不计捷信贷款的话，我一共收到本金5000元、报酬3231.33元，与我出借的现金6.1万元对比，我的实际损失是52768.67元。（六）诈骗被害人陈某15.3万元的证据1、三张借据，证实2019年3月至6月间，罗金婵向陈某1借款，先后立了3张借据，金额共7万元。2、银行账户明细清单、微信和支付宝转账记录截图、审计鉴证报告，证实陈某1转账给罗金婵的情况，以及罗金婵向陈某1转账1.35万元（微信转7000元、银行转6500元）。3、被害人陈某1陈述，我和罗金婵是朋友关系，是2019年过年时才认识她的。在2019年3月10日至6月10日期间，罗金婵以投资并承诺返息为由向我借钱，我通过微信、支付宝、现金等方式共借给罗金婵7万元。罗金婵立了3张借据给我，借据总金额是7万元，出借时我先按每出借1万元扣款500元利息，故我实际出借总额是6.65万元。以后，我收到罗金婵通过微信和银行转账的利息共1.35万元，而本金未还，我实际损失5.3万元。罗金婵在捷信上班，她说很多业务来往，我也听很多朋友说她在捷信当主管，有很多业务，她有做手机贷款业务，经常去手机店给买手机的人贷款。罗金婵曾向我说过将借款给她可返还高利息的事情说出去，介绍我认识的人给她，但我没有介绍过。罗金婵具体借钱来做什么，我真不清楚，她说拿来投资，有问过她用来投资什么项目，她没有告诉我，就说我借钱给她就行了。我知道李某1借了钱给她。混杂照片中，陈某1辨认出罗金婵。（七）诈骗被害人李某14.2万元的证据1、二张借据，证实2019年3月12日、8月6日，罗金婵向李某1借款，先后立了2张借据，金额共6万元。2、银行对账单、微信交易截图、审计鉴证报告，证实在2019年1月至8月期间，李某1通过银行及微信分别向罗金婵转账3.8万元、1.9万元；罗金婵通过微信向李某1转账14500元。3、被害人李某1陈述，2019年1月，我通过我妹妹李英桃认识罗金婵，当时罗金婵说她在捷信上班，有很多投资项目，如果我有闲钱的话可以借给她，她给我5分的月息。之后几天我就找人了解情况，发现很多朋友都借了钱给她，包括我妹妹。我觉得可行，于是通过银行卡分别于2019年1月12日转账38000、7月及8月份各转9500元给罗金婵，合计借给罗金婵5.7万元。罗金婵立了金额共6万元的借据给我（出借时扣除了0.3万的利息）。过后，我只收到罗金婵付的利息1.5万元。混杂照片中，李某1辨认出罗金婵。（八）诈骗被害人黄某13.07万元的证据1、二张借据，证实罗金婵向黄某1借款，2019年6月12日、7月11日，先后立了2张借据，金额共7万元。2、支付宝转账截图、审计鉴证报告，证实在2018年9月至2019年8月期间，黄某1用支付宝向罗金婵转账68800元，罗金婵用支付宝向黄某1转账39300元。3、被害人黄某1陈述，我是通过朋友张某2的介绍认识罗金婵的，至2019年9月份我认识她有两年多。我知道罗金婵向张某2、张某1借过钱。罗金婵以投资生意为由向我借钱，承诺赚到钱的话就还多一点给我，但没说具体数目。我总共借了7万元给罗金婵，即2018年9月12日，我通过支付宝借给她5万元；2019年4月11日，我通过支付宝又借给了她18800元及付现金借给她1200元。她分立了两张借据给我。过后，罗金婵只陆续付给我利息共39300元，余款未还。混杂照片中，黄某1辨认出罗金婵。（九）诈骗被害人陈某22.88万元的证据1、银行卡、支付宝、微信转账截图、审计鉴证报告，证实陈某2于2019年7月29日通过微信、支付宝分别转账2万元、1万元给罗金婵；当天罗金婵微信转账200元给陈某2。2、被害人陈某2陈述，罗金婵是我儿媳妇的堂姐。2019年7月29日，罗金婵来到我家，说让我帮她做捷信任务，以我的名义在捷信贷款3万元转借给她。当时罗金婵拿我的手机操作，从捷信贷款3万元到我的农行卡上，然后我分别用微信转账2万元和支付宝转账1万元给罗金婵。罗金婵说每个月会按时打钱到我贷款的银行卡上。我借钱给罗金婵时没签订合同，罗金婵也没写借据给我。我知道罗金婵向我儿媳妇罗某2借过钱。混杂照片中，陈某2辨认出罗金婵。（十）诈骗被害人潘某44.83万元的证据1、微信、支付宝转账记录、账户对账单、捷信贷款资料、审计鉴证报告，证实2019年4月5日至6日，潘某4将其在捷信贷款的7万元通过微信、支付宝的方式转给罗金婵。此后，罗金婵通过银行转账了20700元给潘某4，用于付潘某4四个月的借款利息（每月3000元）及还潘某4四期捷信贷款（每期2175元）。2、被害人潘某4陈述，罗金婵是我老公嫂子的堂姐。罗金婵曾以借钱帮别人贷款需资金周转为由，多次要求我向捷信公司贷款转借给她，并承诺15天内会帮我还清，给我高息。我被她缠得没法，就答应了。2019年4月5日，罗金婵帮我从捷信消费金融公司贷出7万元（消费贷）后，让我借给她。她想确定我的银行卡是否支持高额转账，于当天通过她的农行卡转了1.1万元给我，过后（4月5日及4月6日），我就通过我的支付宝和微信共转了8万元给她，含她转给我的1万元，1000元算给我的利息。这样，相当于我转借给她是7万元，出借时先从中扣了这1000元利息。罗金婵帮我从捷信贷出的7万元，是分60个月归还了，每个月还2174元。我将此款转借给罗金婵后，她每个月用银行卡转给我银行卡5175元，其中2174元还捷信贷款，3000元是给我的月息。到目前为止，罗金婵只是还了4个月的钱，还有56个月的本息没有还。另外，我知道罗金婵还向郑某1、潘某5、黄某2等人借过钱。混杂照片中，潘某4辨认出罗金婵。（十一）诈骗被害人谭某11.95万元的证据1、借据、转账汇款单、微信转账截图、审计鉴证报告，证实罗金婵于2019年7月31日、8月8日分二次共向谭某1借款2万元，2019年8月6日通过微信向谭某1转账500元。2、被害人谭某1陈述，我大概于2019年7月底，通过凤姐介绍认识罗金婵，罗金婵以投资项目、做生意（没说做什么生意）为由向我借款，并承诺每借1万就给500元利息。我听说过她向很多人借过钱，凤姐也借过钱给她。于是，我于2019年7月31日、8月8日通过我的工商银行（卡号621*************924，户名谭某1）先后两次转账各1万元给罗金婵，共借给她2万元。当时罗金婵立了借据给我。过后罗金婵只给过我一次利息500元，余款未还。混杂照片中，谭某1辨认出罗金婵。（十二）诈骗被害人李某21.56万元的证据1、微信转账记录截图、捷信贷款资料、审计鉴证报告，证实2019年5月26日，李某2将其在捷信的贷款2万元通过微信转账的方式转给罗金婵，此后至2019年7月25日，罗金婵用微信共转账给李某22300元、银行转账给李某22100元。2、被害人李某2陈述，我和罗金婵是朋友关系，我是在手机店买手机时认识她的。2019年5月25日，罗金婵叫我去***电器店，在电器店里，罗金婵以帮她在捷信做任务为由，以我的名义在捷信贷款2万元直接到她手上，作为我借款给她。我借钱给罗金婵时没签订合同，罗金婵也没写借据给我。我知道罗金婵向我丈夫谭某2借过钱。混杂照片中，李某2辨认出罗金婵。（十三）诈骗被害人张某11.36万元的证据1、借据、银行交易明细、捷信贷款资料、审计鉴证报告，证实2018年12月4日，张某1将在捷信公司贷款的2.8万元通过银行卡、支付宝转账给罗金婵，此后罗金婵通过银行转账共还款给张某11.44万元。2、被害人张某1陈述，我经老乡张某2介绍认识罗金婵，知道罗金婵在捷信公司上班。2018年12月3日，我和张某2、罗金婵等人在金***店聊天时，罗金婵以做生意需要资金周转为由，向我借钱并承诺每个月给一定利息。当时张某2在旁说，她也借过钱给罗金婵，罗金婵信誉很好，月月准时还钱。当知道我没钱时，罗金婵说可以将我的身份证和银行卡交给她，让她在捷信帮我贷款，以后每个月她帮我还钱，并且还多给我800元当做利息分红，一年后帮我一次性还清捷信的贷款。于是我就将身份证和银行卡交给罗金婵，罗金婵写了张金额为2.8万元的借条给我。第二天，我贷款的2.8万元就到了我的银行卡，然后我通过我工商银行卡分两次各转1万元、支付宝（捆绑该卡）转8000元，合计2.8万元给罗金婵。我在捷信贷款的2.8万元每个月要还996.1元，一共要还60个月，共需还款59766元。以后，罗金婵每月转给我1800元，共转了8个月，合计14400元。罗金婵每月转给我的1800元中，含还每期捷信贷款996.1元，剩下的是罗金婵给我的利息。按上累计，罗金婵帮我还了8期捷信贷款共8368.8元，付我8期利息共6031.2元。我目前还欠捷信51797元，减去我收的利息6031.2元及2019年9月捷信扣了我的400元，我的实际损失45766元。如不算捷信的，我的损失是1.36万元。（十四）诈骗被害人李某348550元的证据1、七张借据，证实罗金婵向李某3借款，2019年3月18日至7月27日间，先后立了7张借据，金额共5.7万元。2、捷信公司贷款资料，证实2019年3月28日，李某3向捷信公司贷款了1万元。3、微信转账交易截图、审计鉴证报告，证实2019年3月至8月期间，李某3向罗金婵微信转款共19400元，罗金婵向李某3微信转款共5650元、银行转账共2800元。4、被害人李某3陈述，我是2019年1月份认识罗金婵的，当时我在李某5的凉茶店里聊天，李某5就讲她通过借钱给罗金婵返还高利息，赚了一点钱，于是就向我介绍了罗金婵。后来，罗金婵以她是捷信信贷公司的员工，需要资金周转为由向我借钱，承诺短期的借款是30天为期，1万元就有300元的利息，每10天给一次；长期的借款以半年为期，1万元就有500元的利息，每个月给一次。我问过她借款的用途，她让我不要管，故我不知她借款的用途。我在2019年3月至7月，先后7次共借了6.7万元给她，其中一笔是在捷信贷款1万元后借给罗金婵。除捷信贷款罗金婵没立借据给我外，其余六笔借款罗金婵都立了借据给我。有借据的六笔借款，过后罗金婵用微信陆续付给我利息共5650元，余款未付。而捷信贷款1万元借给罗金婵的情况是，罗金婵用我的身份证在捷信贷出1万元，款在罗金婵那里，没到我的手，但是每个月还款是用我的银行卡还给捷信公司的，每个月还款590.47元，罗金婵每个月就转700元到我的银行卡给我用于还捷信的贷款，还款金额为590.47元，剩下109.53元就当给我的人工费，罗金婵先后转了4次款给我，合计2800元。如果算上捷信那笔商贷，我的实际损失是61350元；如果捷信那笔商贷不用我还了，我的实际损失是51350元。我知道罗金婵向很多人借过钱，但这些人中我只认识李某5。混杂照片中，李某3辨认出罗金婵。（十五）诈骗被害人刘某19400元的证据1、借据、微信交易记录截图、审计鉴证报告，证实2019年7月23日罗金婵向刘某1借款1万元，2019年8月刘某1收到罗金婵微信转账600元。2、被害人刘某1陈述，我跟罗金婵没有什么关系，我是在一个朋友的介绍下认识罗金婵的，我跟罗金婵只见过一次面。2019年7月份，我朋友李某5跟我说罗金婵现在急用钱，问我能不能借点钱给罗金婵应急，如我借钱给罗金婵，罗金婵会按照每10天给我一次利息300元，并说罗金婵是她认识很久的朋友，可以放心借给她。听到后我于当晚通过微信转账借给罗金婵1万元，罗金婵承诺一个月后归还借款，且按上付我利息。罗金婵也立了借据给我。以后，我共收到罗金婵利息600元，余款未付。我不知道罗金婵借钱的用途，罗金婵还跟李某5借过钱。混杂照片中，刘某1辨认出罗金婵。综合证据：1、户籍证明，证实罗金婵的出生年月等身份情况。2、到案经过，证实罗金婵于2019年8月14日主动投案的经过。3、违法犯罪记录查询情况说明，证实罗金婵无犯罪前科。4、扣押清单，证实公安机关扣押罗金婵的物品情况。5、劳动合同及相关材料，证实罗金婵于2016年10月12日与捷信消费金融有限公司签订劳动合同，合同期限至2019年12月31日。捷信消费金融有限公司于2019年8月21日解除与罗金婵的劳动关系。6、捷信消费金融有限公司委托书及相关材料，证实捷信消费金融有限公司授权杨某1、李某6配合处理罗金婵涉嫌诈骗一案。7、现场勘查笔录，证实案发现场的情况。8、电子证物检查笔录，证实公安机关从扣押被告人罗金婵的手机导出通讯、短信息、微信等即时通讯记录并制作光盘的情况。9、电子证据（光盘肆张），证实被告人罗金婵及被害人的微信、支付宝转账交易的情况。10、注册会计师审计鉴证报告，证实2017年1月至2019年9月间，罗金婵通过支付宝、微信、银行卡与本案15名被害人等70人之间进行资金往来的情况。11、证人杨某1证实，我是在捷信的韶关公司安全部担任调查员的职位，捷信公司的总部在天津。捷信公司是属于小额贷款的信贷公司，贷款的形式有商品贷和消费贷两种，贷款利息基本上是以中国人民银行的相关规定来确定的。罗金婵于2016年10月12日入职捷信担任销售员职位，销售员每个月有10至15单的出单任务，但任务并不是强制的。捷信公司没有要求罗金婵以公司的名义对他人进行借款，我们公司并没有授权给罗金婵这种权限。经统计，罗金婵经手办理的贷款人数有45人，贷款合同71份，贷款金额合计2074006元。罗金婵借到的钱没有用来参与捷信公司的经营活动。12、证人李某5证实，2018年1月份，我通过朋友介绍认识了罗金婵，罗金婵声称她在捷信工作，平时经营一家手机店。2019年1月，罗金婵声称她现在从事金融服务行业，需要很多资金周转，银行那边又不放贷款给她，便问我借钱，还许诺一个月按本金的5%给我利息。我陆续借了几笔款给罗金婵，罗金婵也准时付我高息，但2019年8月10日后，罗金婵就没付款了。罗金婵曾要求我介绍其他人（包括亲友）借钱给她，她可以付高利息。当时我认为罗金婵有信誉，能及时还钱，就介绍了刘某1、李某3借了钱给她。混杂照片中，李某5辨认出罗金婵。13、证人朱某1证实，我和罗金婵是2008年一起做工时认识的。2019年我借了几次钱给罗金婵，她给我高息，短期借款，是1000元借款100元利息；长期借款，是1000元借款一个月50元利息。开始罗金婵及时还钱，后来就不成了。罗金婵曾要求我介绍他人借钱给她，她可以付高利息。过后，我介绍了李某5、邱某1、陈某5、陈某6借了钱给她。其中，邱某1、陈某5、陈某6的款是拿给我借给罗金婵的，因罗金婵给我的利息比给别人高。混杂照片中，朱某1辨认出罗金婵。14、被告人罗金婵的供述我从2017年始在网站加盟做（代理）保健品直销生意，有金***直销产品、康宝莱减肥茶；2018年加盟做了如新保健品、可暖保健品、绿叶生活用品项目；2019年加盟做了艾艾贴项目。加盟这些产品，需要交1万至2万元不等的加盟费。我做这些生意，都是加盟别人自己做代理，拿到产品后通过微信朋友圈等途径售卖。我不清楚我代理这些产品赚了多少钱，有些产品就刚赚回加盟费，有些就加盟费都没赚回来。我因为做保健品直销生意，从2017年八九月份开始借钱。初期是借几万元，利息也不高，后来他们将本金和利息借给我，利滚利，且利息越来越高，基本都是月息5分，也有8分、1角、2角、3角的，甚至有些利息不是按月计而是按天数计。慢慢的我就还不上了，借款本息也越来越多，我就向很多人借款，用新借的钱还旧债，拆东墙补西墙。同时，我是捷信贷款公司的业务员，工资是多劳多得的，我想拿更多的业绩提成，拥有更多的客户，我有拿自己借来的钱帮捷信公司垫付贷款给客户，虽然捷信公司没有要求我垫付，也不知我垫付的情况，但我私下做了。另外，我用一部分借来的钱购买彩票及购买六合彩进行赌博，一次买几百元几千元，有输有赢，具体买了多少我记不清楚了。我是以投资做生意和在捷信工作需要资金周转为借口向他人借钱的，总共借了两三百万元本金，至今大约有两百多万元没还。我向潘某4、潘某1、谭某1、陈某1、李某1、黄某1、李某3、潘某2、余某1、陈某2、潘某3、刘某1等59个以上的人借过钱。我还用潘某3、陈某3等人的身份证和银行卡以做任务虚构购物的形式，在我原上班捷信公司的软件贷款出来，然后他们再借给我。借钱给我的人有些是我的朋友，还有些人是张某2、谭某2等人介绍的。我对借款介绍人，按每笔借款付每月5分、8分、1角、1.5角不等的介绍费。我要求过张某2、谭某2、朱某1、李某5等人介绍他人借款给我，宣扬我借款付高息、准时还钱、守信用。后来，张某2除了介绍亲友借款给我外，还向金***店里的顾客介绍借款给我。经张某2介绍借款给我的人有陈某7、陈某8、黄某3、潘某3、黄某1、余某1等人；经谭某2介绍借款给我的人有潘某1、谭某2的父亲及其亲戚等人；经朱某1介绍借款给我的人有邱某1、李某5等人；经李某5介绍借款给我的人有李某3等人。我记得的一些借款情况:（1）我借了潘某470000元,还了20000元,还欠50000元,我没有写欠条给她;（2）我借了陈某170000元,还了12000元,还欠58000元;（3）我借了李某160000元,本息一共还了22000元,还欠38000元;（4）我还欠潘某1798236元;（5）我借了余某170000元;（6）我借了陈某230000元,没有还钱,还欠30000元;（7）我借了邝某190000元,利息还了4500元,还欠85500元;（8）我借了李某220000元,还了利息1800元,还欠18200元；（9）在2019年8月1日至8月12日期间，我向潘某2借了约25500元，并且写了借条，不过没有还钱。混杂照片中，罗金婵辨认出借钱给其的李某5。关于涉案金额的认定说明。1、公诉机关指控罗金婵向余某1、邝某1、潘某2、陈某1、李某1、黄某1、谭某1、李某2、张某1、刘某1的借款金额及至今仍欠的金额（即被害人的经济损失），有这10名被害人的陈述与借据、银行账户交易明细、微信交易记录截图、审计鉴证报告等证据相印证，足以认定。2、关于罗金婵欠潘某1的金额认定。因潘某1与罗金婵之间除了借贷之外，尚有其他交易，付款方式多样，潘某1也表示对两者之间往来款项具体哪些是借还款无法分清，而现有证据亦无法厘清。潘某1称其共出借给罗金婵80万元，此额在潘某1付款给罗金婵的额度内，且无相反的证据推翻此说法，故本院认定潘某1共出借给罗金婵80万元。对公诉机关认定潘某1共借给罗金婵172.85万元，不予采纳。对罗金婵至今尚欠潘某1的借款金额，潘某1称654225.78元，罗金婵称798236元，而公诉机关指控为632265元，公诉机关的指控数额在潘某1、罗金婵所述的范围内，故本院按公诉机关的指控认定罗金婵至今尚欠潘某1的借款632265元。3、关于罗金婵欠潘某3的金额认定。罗金婵向潘某3归还借款的金额为24700元（据审计鉴证报告），与借款166998元对比，罗金婵仍欠潘某3142298元，此数额高于公诉机关指控的138908元。本院按公诉机关指控的138908元来处理。4、关于罗金婵欠陈某2的金额认定。陈某2向罗金婵出借3万元后，罗金婵还了200元，至今欠陈某22.98万元，此额高于公诉机关指控的2.88万元，本院按指控的2.88万元处理。5、关于罗金婵欠潘某4的金额认定。潘某4借款7万元给罗金婵，出借时扣除了1000元利息，实际借款是6.9万元。此后罗金婵还了20700元，至今欠潘某44.83万元。公诉机关指控罗金婵借潘某47万元，至今欠潘某44.93万元有误，予以纠正。6、关于罗金婵欠李某3的金额认定。李某3向罗金婵出借6.7万元（立借据的5.7万元及未立借据、从捷信公司贷款后转借的1万元）后，罗金婵还了8450元（微信转5650元、银行转2800元），至今欠李某358550元，此额高于公诉机关指控的48550元，本院按指控的48550元处理。本院认为，被告人罗金婵无视国家法律，以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额为人民币1937123元，属特别巨大，其行为已触犯刑律，构成集资诈骗罪。公诉机关指控罗金婵犯集资诈骗罪，罪名成立，予以支持。案发后，罗金婵主动投案并能交代主要犯罪事实，是自首，依法予以减轻处罚。关于罗金婵及其辩护人的辩护意见：1、罗金婵虚构借款用途，在没有偿还能力的情况下，不断向社会不特定的人大量吸收借款，造成被害人经济损失，其主观故意是以非法占有为目的，行为特征属于集资诈骗，不属于罗金婵及其辩护人所提的非法吸收公众存款，更不属于民间借贷。2、辩护人所提罗金婵是自首及初犯的意见，经查属实，予以采纳，但对辩护人所提的量刑意见，因与案情不符，不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第一款及最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第五条第一款、第三款的规定，判决如下：一、被告人罗金婵犯集资诈骗罪，判处有期徒刑八年,并处罚金人民币10万元（罚金自本判决生效后5日内向本院缴纳）。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年8月14日起至2027年8月13日止）二、责令被告人罗金婵退赔被害人潘某1人民币632265元、余某1人民币52.1万元、邝某1人民币8.25万元、潘某2人民币25.3万元、潘某3人民币138908元、陈某1人民币5.3万元、李某1人民币4.2万元、黄某1人民币3.07万元、陈某2人民币2.88万元、潘某4人民币4.83万元、谭某1人民币1.95万元、李某2人民币1.56万元、张某1人民币1.36万元、李某3人民币48550元、刘某1人民币9400元。三、未随案移送的被告人罗金婵作案工具苹果8手机一部，以及IPAD平板电脑、三星平板电脑、联想手提电脑各一台，予以没收，由扣押机关新丰县公安局依法处理。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  罗燕生审 判 员  李志兵人民陪审员  丘小燕二〇二〇年七月二十七日书 记 员  黄玲莉附相关的法律条文《中华人民共和国刑法》：第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。最高人民法院《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》：第五条个人进行集资诈骗，数额在10万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在30万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。单位进行集资诈骗，数额在50万元以上的，应当认定为“数额较大”；数额在150万元以上的，应当认定为“数额巨大”；数额在500万元以上的，应当认定为“数额特别巨大”。集资诈骗的数额以行为人实际骗取的数额计算，案发前已归还的数额应予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的广告费、中介费、手续费、回扣，或者用于行贿、赠与等费用，不予扣除。行为人为实施集资诈骗活动而支付的利息，除本金未归还可予折抵本金以外，应当计入诈骗数额。