广东省广州市白云区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0111民初12160号原告：兴业消费金融股份公司，住所地福建省泉州市丰泽区丰泽街**兴业银行大厦第**。法定代表人：郑海清。委托诉讼代理人：洪晓洁，广东天穗律师事务所律师。委托诉讼代理人：袁爱英，广东天穗律师事务所律师。被告：周红日，男，1973年1月10日出生，汉族，身份证地址湖南省道县，被告：胡恩旺，男，1980年8月30日出生，汉族，身份证地址湖南省道县，两被告共同委托诉讼代理人：李祖霞，广东椎轮律师事务所律师。原告兴业消费金融股份公司诉被告周红日、胡恩旺金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月5日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业消费金融股份公司的委托诉讼代理人洪晓洁，两被告周红日、胡恩旺的共同委托诉讼代理人李祖霞均到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告兴业消费金融股份公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告周红日向原告偿还贷款本金人民币94222.43元，利息、罚息、手续费即逾期违约金以贷款本金94222.43元为基数，合并按照年利率24%自逾期之日即2019年6月15日起至实际清偿之日止，暂计至2020年1月19日为13568.03元；2.判令被告周红日偿付原告律师费1000元；3、判令被告胡恩旺对上述债务承担连带清偿责任；4、判令本案诉讼费用由两被告承担。事实和理由：2018年3月15日，原告与被告签订编号HT201803141200006559779的兴业消费金融股份公司家庭消费贷款合同，约定由原告借予被告人民币200000元整，用于消费、贷款期限24期。前述借款合同签订后，原告依约发放了贷款，但被告从2019年6月15日起开始未依约偿付借款本金及利息，至2020年1月19日，其未还本金为94222.43元。鉴于以上情况，被告的行为已严重危及原告贷款资金安全，原告有权依照合同约定提前收贷，要求被告清偿未到期全部借款本金及相应利息、罚息及逾期违约金。被告胡恩旺签订共同还款承诺书，故应对被告周红日债务承担连带清偿责任。被告周红日答辩称：第一，若原告具有金融经营许可证，经与原告本人核实，确认周红日与原告存在金融借款关系，且原告当上也确认实际放款金额为196000元的事实，该款项是由周红日本人收取；第二，借款逾期不是被告故意行为，希望原告能同意被告周红日以其在广州增城区新塘房产出售后资金清偿；第三，本案借款由周红日借取并使用，被告周红日愿意其单独偿还，不需要胡恩旺归还；第四，若合同中有约定律师费，则根据合同约定按实际支付本案律师费。被告胡恩旺答辩称：我方答辩意见与被告周红日一致，且我方不是借款使用人，虽承诺是本人前述，但被告周红日同意不需要我方归还本案借款。经审理查明：2018年3月14日，被告周红日填写《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》，并手写“贵公司已向本人充分提示贷款条款及信用授权条款内容及法律后果，本人已完全知悉并充分理解，并愿意接受各条款约束”。该申请表所附的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款条款》约定：申请人未能按期足额偿还任何到期应付的贷款本息、费用、手续费及其他应付款项时，按利息计收的，应就当期应付未付款项按照同期适用的利率【上浮50%】加付自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的罚息，按手续费计收的，应就当期应付未付款项按照日息【0.08%】收取自款项到期日起至申请人实际偿还日止以实际天数计算的利息；同时，应按逾期次数加付逾期违约金，每次逾期违约金为当期应付未付款项（不含罚息）的【1%】且不低于人民币20元，申请人使用贷款的用途不符合合同约定或法律法规或金融规章规定的，应立即偿还上述违约使用的贷款本息、费用及其他应付款项，并就该部分贷款资金按照挪用罚息利率（同期适用的合同利率【上浮100%】）按日加付违约使用期间的罚息；按上述约定计收罚息及逾期违约金不影响原告享有的其他违约救济权利；申请人发生本合同项下的违约时，贷款人有权要求根据中国法律法规，本合同的规定要求申请人承担支付罚息，逾期违约金及提前还款违约金等其他责任，同时，贷款人还有权选择采取包括但不限于下述措施，⑸要求申请人偿还债务并承担贷款人为实现债权和担保权益而实际发生的费用（包括但不限于诉讼/仲裁费用、律师费用……）等。被告填写《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》等文件，约定被告向原告申请家庭综合消费贷款200000元，贷款期限：24个月，指定还款日：每月15日，贷款利率：月利率为1.75%，还款方式：等额本息，服务费：一次性服务费收取金额为4000元，于贷款发放时即时扣收。同日，被告胡恩旺作为承诺人向原告出具《共同还款承诺书》，载明本人胡恩旺与借款申请人周红日为亲戚关系，因借款申请人向贵司申请编号为201803141200006559779的《兴业消费金融股份公司综合消费贷款申请表》，申请贷款金额人民币20万元，期限2年，贷款用于装修，本人授权及承诺如下……二、共同还款承诺，本人承诺上述贷款申请获贵司批准通过并予以发放的，本人对上述贷款申请获批发放的贷款本金，利息及相关费用（具体金额以贵司提供的信息为准）承担共同、连带还款责任直至贷款本息及相关费用偿还完毕，一旦借款申请人未按借款申请人与贵司签署的贷款合同（贷款合同以贵司在《兴业消费金融股份公司综合消费贷款条款》中的界定为准）……若本人未履行或未完全履行还款义务，则贵司有权根据贷款合同约定将适用于借款人的任何违约救济措施，要求本人同等承担等。2018年3月15日，原告向被告周红日发放贷款200000元。原告确认其放款当日扣除了4000元服务费，该款应冲抵本金，故实际放款金额为196000元。原告明确89242.43元是剩余本金扣除服务费及服务费产生的利息计算所得，被告对此无异议。两被告表示不确认原告提交的还款计划表，但称无法提供还款情况。上述还款计划表显示截至2019年6月15日，被告周红日尚欠借款本金94222.43元及相关费用。被告确认自2019年6月15日开始持续逾期且无法偿还本金。原告明确本案不再主张手续费，变更第一项诉讼请求中本金为89242.43元。原告提供其与广东天穗律师事务所就涉案诉讼签订的《委托代理协议》，并支付1000元律师费。以上事实有《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款申请表》、《兴业消费金融股份公司服务申请表》、《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》、《共同还款承诺书》、交易明细、系统截图、放款凭证、还款计划表、委托代理协议、劳务服务清单、发票及当事人陈述等证据证实。本院认为，原告与被告周红日签订的《兴业消费金融股份公司家庭综合消费贷款核准确认书》为双方当事人的真实意思表示，没有违反法律、行政法规的强制性或禁止性规定，合法有效，各方应恪守履行。合同签订后，原告向被告周红日发放了贷款196000元，已按合同约定履行了发放贷款的义务，被告周红日未能按合同约定履行还款付息义务已构成违约。原告要求被告周红日偿还贷款本金、利息、还款违约金等费用的诉讼请求，本院予以支持。被告周红日应向原告偿还本金89242.43元及利息、罚息、违约金，利息、罚息、违约金合并以89242.43元为本金，自2019年6月15日起按照年利率24%计付至实际还清之日止。由于双方约定了如被告周红日违约应向原告支付律师费等费用，结合原告实际委托律师参与本案诉讼并已支付律师费的实际情况，故原告要求被告周红日支付律师费1000元的诉讼请求，本院予以支持。由于被告胡恩旺书面承诺与被告周红日共同还款，故被告胡恩旺应与被告周红日承担共同还款责任。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告周红日、胡恩旺于本判决生效之日起五日内，偿还原告兴业消费金融股份公司借款本金89242.43元及利息、罚息、违约金（利息、罚息、违约金合并以89242.43元为本金，自2019年6月15日起按照年利率24%计付至实际还清之日止）；二、被告周红日、胡恩旺于本判决生效之日起五日内支付原告兴业消费金融股份公司律师费1000元；三、驳回原告兴业消费金融股份公司的其他诉讼请求。本案受理费1238元，由原告兴业消费金融股份公司负担57元，由被告周红日、胡恩旺负担1181元。上述受理费已经由原告兴业消费金融股份公司预交，原告兴业消费金融股份公司同意由被告周红日、胡恩旺在履行本判决时将其应承担部分直接支付向其支付。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省广州市中级人民法院。审判员 成 彬二〇二〇年七月二十二日书记员 黄嘉薇