江苏省南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0104民初1217号原告：招商银行股份有限公司信用卡中心，住所地：上海市浦东新区来安路**。负责人：刘加隆，该中心总经理。委托诉讼代理人：叶强，江苏联盛伟业律师事务所律师。委托诉讼代理人：王麒麟，江苏联盛伟业律师事务所实习律师。被告：胡艳,女，汉族，1990年1月9日生，住江西省吉安市吉州区。原告招商银行股份有限公司信用卡中心与被告胡艳信用卡纠纷一案，本院于2020年3月3日立案受理后，依法适用简易诉讼程序公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司信用卡中心委托诉讼代理人叶强、王麒麟到庭参加诉讼,被告胡艳经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告招商银行股份有限公司信用卡中心向本院提出诉讼请求：1、判令被告给付原告信用卡欠款65678.66元（截止2019年3月27日,欠款本金42936.16元，利息7288.67元，滞纳金14047.3元，取现手续费18.1元,现金分期手续费486元，账单分期手续费902.43元），利息、违约金按《信用卡领用合约》的约定计算至清偿之日止；2、本案诉讼费由被告承担。事实和理由：被告胡艳自2011年3月1日向原告申请办理了信用卡，卡号62×××75。截至2019年3月27日止累计欠款65678.66元未给付。原告自2015年4月20日开始多次催款，被告仍未清偿，现向法院起诉，望判如所请。被告胡艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，未提出答辩意见。原告招商银行股份有限公司信用卡中心提出的被告胡艳身份证照片打印件一页，证明被告诉讼主体身份；提出《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》照片打印件一页、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》照片打印件一页、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》电脑截屏打印件一页、《信用卡账单分期条款及细则》电脑截屏打印件一页，证明双方合同关系；提出放款流水打印件一页、持卡人账单查询打印件二十二页，证明证明现金分期款项已发放及被告使用信用卡情况；提出上海市浦东公证处(2018)沪浦证经字第2866号公证书照片打印件十三页，上海市东方公证处（2016）沪东证经字第16473号公证书照片打印件四页，证明通过移动电话申请现金分期、账单分期的办理流程；提出招商银行《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》电脑截屏打印件一页、《关于启用新版招商银行信用卡(个人卡)通用领用合约的公告》电脑截屏打印件一页、《招商银行信用卡申请人申明条款》[包括《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡章程（第九版）的主要条款简述》、《招商银行信用卡收费标准》]照片打印件一页，证明原告已将取消滞纳金、增收违约金后，变更领用合约的情况予以官网公告等证据，被告胡艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对上述证据不持异议，对原告招商银行股份有限公司信用卡中心起诉的事实与理由以及诉讼请求予以默认。被告胡艳未提出证据。本院依法对证据进行了审查确认并在卷佐证。本院经审理查明，2011年3月7日，被告胡艳向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请ＥＬＬＥ信用卡，卡号62×××75。填写申请表时声明“本人阅读并了解《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，并自愿遵守合约的规定，无论核准与否，本人同意此申请表及所附文件均由招商银行保留”，并在签字栏签名，申请表背页附列《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》，载明透支利息为日息万分之五，按月计收复利；滞纳金为每期最低还款额未还部分的5%，最低人民币10元。背页《招商银行信用卡费用和利息标准表》列明“预借现金手续费（每笔）境内：预借现金的百分之一，最低收取ＲＭＢ10元”。《招商银行信用卡现金分期条款及细则》列明“现金分期每期应还本金=分期本金总颔÷分期期数，每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期”。“现金分期每期手续费=分期本金总额×对应期数的每期手费率”。“本行为持卡人提供3期、6期、10期、12期、18期和24期多种分期期数选择，对应的各期数每期手续费由系统实时测评，持卡人可通过申请界面获悉实时测评结果”。“现金分期每期应还本金与每期手续费同时入账，并全额计入当期账单的最低还款额”。上海市浦东公证处(2018)沪浦证经字第2866号公证书所附招商银行移动电话客户端的照片，证明在申请现金分期时，有列明《招商银行信用卡现金分期条款及细则》，在期数选择页面中，对应不同的期数，有不同的手续费率，其中24期对应的每期手续费率为0.75%。《信用卡账单分期条款及细则》载明“提供2期、3期、6期、10期、12期、18期、24期和36期多种期数选择，对应的每期手续费费率分别为1.0%，0.9%、0.75%、0.7%、0.66%，0.68%、0.68%、0.68%”。“因其正当理由确定持卡人的账户不再适合进行账单分期业务时，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，本行信用卡中心有权要求持卡人一次性偿还剩余分期金额、剩余手续费及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还”。被告胡艳于2013年7月12日，通过招商银行移动电话客户端向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请现金分期业务，金额16200元，分24期，每期手续费率0.75%，通过信用卡还款，正常到期。被告胡艳分别于2013年6月14日、8月10日、2014年7月1日、7月2日，通过招商银行移动电话客户端，先后七次向原告招商银行股份有限公司信用卡中心申请账单分期业务，金额分别为10070元、13203.15元、1400元、2000元、2000元、2000元、2000元，前二笔分24期，后五笔分12期，前二笔每期手续费率均为0.68%、0.66%，后五笔每期手续费率均为0.66%，通过信用卡还款，均为正常到期。被告胡艳于2015年4月20日开始逾期未还款，截至2019年3月27日，尚欠透支本金42936.16元，透支利息7288.67元，滞纳金14047.3元，预借现金手续费18.1元,现金分期付款手续费486元，账单分期付款手续费902.43元，合计欠款65678.66元。另查明，2016年4月15日，中国人民银行发布《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》，其中规定自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。招商银行根据中国人民银行相关规定，于2016年9月30日在其官方网站刊登《关于取消、调整部分信用卡服务收费项目的公告》，取消滞纳金，增收违约金，计费方式及费率未变。本院认为：被告胡艳与原告签订的《招商银行信用卡（个人卡）通用申请表》、《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》、《信用卡账单分期条款及细则》,系双方真实意思表示，构成信用卡法律关系，合法有效。被告胡艳未依约定按期归还本金，违背诚实信用原则，构成违约，应承担偿还责任，并应依约定支付透支利息、预借现金手续费、现金分期付款手续费、账单分期付款手续费、滞纳金。至于原告主张的违约金，《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》中只约定了滞纳金，未约定违约金，其提出的官方网站发布的公告等证据，不能证明原、被告就此问题达成协议，不符合中国人民银行相关规定，故对此诉讼请求不予支持。被告胡艳经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃权利，并承担相应不利后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第九项、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百六十条规定，判决如下：一、被告胡艳于本判决发生法律效力之日起十日内向原告招商银行股份有限公司信用卡中心偿还透支本金42936.16元、预借现金手续费18.1元，合计42954.26元，及透支利息、现金分期付款手续费、账单分期付款手续费、滞纳金（按《招商银行信用卡（个人卡）通用领用合约》、《招商银行信用卡现金分期条款及细则》、《信用卡账单分期条款及细则》的约定支付，透支利息、现金分期付款手续费、账单分期付款手续费自2015年4月20日起至实际清偿之日止，滞纳金自2015年4月20日起至2016年12月31日，但四项累计金额不得超过以未还本金为基数、按年利率24%计算的金额）；二、驳回原告招商银行股份有限公司信用卡中心其他诉讼请求。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取721元，公告费600元，由被告胡艳负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审 判 员  陈 炜二〇二〇年七月十六日见习书记员  刘嘉岑