石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初551号 原告：中国平安财产保险股份有限公司，住所地广东省深圳市福田区益田路**平安金融中心**。 法定代表人：孙建平，总经理。 委托诉讼代理人：李建红，河北恩为律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张云霞，河北恩为律师事务所律师。 被告：刘学涛，男，1970年2月5日出生，汉族，住址河北省石家庄市。 被告：王小红，女，1969年10月11日出生，汉族，住址河北省石家庄市。 原告中国平安财产保险股份有限公司（以下简称平安财险公司）与被告王小红、刘学涛保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告平安财险公司的委托诉讼代理人张云霞到庭参加诉讼。被告王小红、被告刘学涛经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安财险公司向本院提出诉讼请求：1、判令二被告向原告支付代偿款1819930.74元；2、判令二被告向原告支付保险费10869.12元；3、判令二被告向原告支付代偿滞纳金22931.13元（自2020年2月19日暂计算至2020年3月9日期间，之后以代偿金额为基数按每日0.063%为计算标准计算至实际清偿之日止）；4、判令二被告承担原告需要支付的律师费10000元；5、请求人民法院判决确认原告就抵押物（位于石家庄市桥**，产权证号：石房权证西字第××号）的处分价款享有优先受偿权；6、判令二被告承担原告为实现债权所支付的全部费用，包括但不限于本案诉讼费保全费、公告费等费用。以上金额共计1863730.99元。事实与理由：2018年8月24日，被告刘学涛与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称“华夏银行”）签订《华夏银行股份有限公司个人最高额融资合同》，约定华夏银行向被告授信额度为1924000元。2018年8月21日，二被告与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告刘学涛名下位于桥西区清水街1号1-2-302的房屋作为借款的担保。被告刘学涛为原告办理了抵押登记。被告刘学涛又与原告签订了《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，并向原告提出投保申请，原告出具了《中国平安财产保险股份有限公司平安个人借款保证保险保险单》，双方约定如被告拖欠上述贷款任何一期达到80天，或发生其他约定情形的，原告应向出借人华夏银行进行理赔。王小红系刘学涛配偶，上述债务发生在二人婚姻关系存续期间，王小红亦在合同签订日签署《共有及共同债务声明》及《承诺书》认可上述债务为夫妻共同债务，理应对此笔借款承担共同还款责任。2018年8月24日，被告刘学涛在授信额度内向华夏银行申请借款1924000元，并签订了合同编号为ＤＹ20180817004253-001的《个人借款合同》。2019年2月25日，被告刘学涛在授信额度内向华夏银行申请借款220000元，并签订合同编号为ＤＹ20180817004253-003的《个人借款合同》。2019年9月27日，被告刘学涛在授信额度内再次向华夏银行申请借款400000元，并签订合同编号为ＤＹ20180817004253-004的《个人借款合同》。上述合同签订后，华夏银行向被告发放了贷款。但被告自2019年11月28日起未依约履行还款义务，已经构成根本违约。根据原被告保险合同的约定，2020年2月19日原告向华夏银行履行了保险责任，共向华夏银行赔付本息合计1819930.74元。基于以上事实，原告履行保险责任后有权向二被告追偿代偿款项、代偿滞纳金及相关费用，但二被告至今未向原告履行还款义务，为此原告特依法提起诉讼，望支持原告的诉讼请求。 被告王小红、刘学涛未到庭亦未提交书面答辩意见。 本院经审理认定事实如下：2018年8月21日，被告刘学涛与原告签订《关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书》，并向原告提出累计最高金额不超过人民币2750000元的保证保险申请。同日，刘学涛与原告签订《最高额抵押合同》，约定以被告刘学涛名下位于桥西区清水街1号1-2-302的房屋作为借款的担保，并办理了抵押登记。王小红签署《共有及共同债务声明》及《承诺书》，认可上述债务为其与刘学涛的夫妻共同债务，并同意将上述房产进行抵押担保。2018年8月24日，刘学涛以华夏银行厦门分行为被保险人向平安财险公司投保保证保险，平安财险公司出具编号为ＤＹ20180817004253-001《平安个人借款保证保险保险单》，约定：“保证保险金额2116400元，保险期间自借款发放之日起，至该笔借款本息全部清偿之日止。保费金额为2308.8元，每月按时缴纳，缴费日期为借款合同载明的还款日。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天（含）以上，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。……保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”2018年8月24日，被告刘学涛与华夏银行股份有限公司厦门分行（以下简称华夏银行厦门分行）签订《华夏银行股份有限公司个人最高额融资合同》，约定华夏银行厦门分行向被告授信额度为1924000元。2018年8月24日，被告刘学涛与华夏银行厦门分行签订了合同编号为ＤＹ20180817004253-001的《个人借款合同》。合同约定：“贷款金额1924000元，贷款期限为36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日。利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算。贷款本息归还方式为等额本息还款法、分期还本付息。如甲方不按本合同约定还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”2018年8月28日，华夏银行厦门分行将贷款1924000元受托支付至唐新江62×××68账户。原告从唐新江上述账户扣划保费。2020年2月19日，原告向华夏银行厦门分行代偿理赔款1257541.61元。2019年10月30日，开始逾期。截止至2020年2月19日，尚欠保费2308.8元×3个月＋2308.8元÷30天×22天＝8619.52元未付。 2019年2月25日，刘学涛以华夏银行厦门分行为被保险人向平安财险公司投保保证保险，平安财险公司出具编号为ＢＤＤＹ1902250000099718《平安个人借款保证保险保险单》，约定：“保证保险金额242000元，保险期间自个人借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，最长不超过3年。保费金额为264元，保险费缴纳方式为月缴，缴费日期与借款的每月还款日一致。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。违约责任：……从保险人理赔当日开始，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”2019年2月25日，被告刘学涛与华夏银行签订合同编号为ＤＹ20180817004253-003的《个人借款合同》。合同约定，“贷款金额220000元，贷款期限为36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日。利率为年利率7.6%，利息自贷款发放之日起计算。贷款本息归还方式为等额本息还款法、分期还本付息。如甲方不按本合同约定还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”2019年9月25日，华夏银行厦门分行将贷款220000元自主支付至刘学涛62×××75账户。2020年2月19日，原告向华夏银行厦门分行代偿理赔款173756.98元。2019年11月28日，刘学涛开始逾期还款。2019年12月29日，刘学涛开始保费逾期。截止至2020年2月19日，刘学涛尚欠保费264元＋264元÷30天×22天＝193.6元未付。 2019年9月27日，刘学涛以华夏银行厦门分行为被保险人向平安财险公司投保保证保险，平安财险公司出具编号为ＢＤＤＹ1909270002124484《平安个人借款保证保险保险单》，约定：“保证保险金额440000元，保险期间自个人借款发放之日起，至个人借款合同约定的清偿全部借款本息之日止，最长不超过3年。保费金额为480元，保险费缴纳方式为月缴，缴费日期与借款的每月还款日一致。特别约定：投保人拖欠任何一期借款达到80天，保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。违约责任：……从保险人理赔当日开始超过0天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠理赔金额为基数，从保险人自理赔当日开始计算，以理赔金额为基数，按每日0.063%，向投保人收取滞纳金。”2019年9月27日，被告刘学涛与华夏银行厦门分行签订合同编号为ＤＹ20180817004253-004的《个人借款合同》。合同约定，“贷款金额400000元，贷款期限为36个月，贷款起始日期为借款资金实际发放至本合同约定的贷款发放账户之日。利率为年利率7.125%，利息自贷款发放之日起计算。贷款本息归还方式为等额本息还款法、分期还本付息。如甲方不按本合同约定还款期限偿还到期应付的贷款本息，自逾期之日起，按本合同约定的利率加收50%作为罚息利率，计收逾期利息。”2019年9月27日，华夏银行厦门分行将贷款400000元受托支付至袁景辉62×××88账户。原告从袁景辉上述账户扣划保费。2020年2月19日，原告向华夏银行厦门分行代偿理赔款388632.17元。2019年10月30日，保费开始逾期。截止至2020年2月19日，尚欠保费480元×3个月＋480元÷30天×21天＝1776元未付。 以上事实有原告提供的个人最高额融资合同、关于保证保险业务及债务清偿安排之协议书、最高额抵押合同、不动产登记证明、个人借款合同、个人借款保证保险保险单、贷款发放支付凭证、履行保险责任证明书、履行保险责任通知书、还款明细表及原告的陈述予以证明。 本院认为，刘学涛以华夏银行厦门分行为被保险人在平安财险公司处投保保证保险，约定对于刘学涛在华夏银行厦门分行的贷款承担保证还款责任，平安财险公司出具《阳光个人贷款保证保险保险单》，刘学涛与平安财险公司已形成保证保险合同关系。该合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。本案中，刘学涛向华夏银行厦门分行申请贷款，华夏银行厦门分行全额发放贷款，在合同履行过程中，刘学涛未按贷款合同约定履行还款义务，平安财险公司依照保证保险合同约定对该债务代为偿还，其依约承担了保证还款责任，依法取得了对刘学涛的追偿权，有权要求刘学涛归还为履行保证责任支付的全部赔偿款项，并按合同约定要求刘学涛支付逾期保费并承担违约责任。故原告要求被告支付理赔款1819930.76元以及逾期保费10589.12元的诉讼请求，符合合同约定，本院予以支持。王小红作为刘学涛的配偶，认为上述债务为共同债务，故其对上述款项依法应当承担连带还款责任。保证保险合同中关于滞纳金每日0.063%的约定明显过高，应予适当调整，本院酌情调整为按年利率18%的标准计算。滞纳金以代偿款1819930.76元为基数，自2020年2月19日起按照年利率18%标准计算至款项还清之日止。关于律师费的诉讼请求，因无合同及法律依据，本院不予支持。对于原告要求确认对抵押房产的处分价款享有优先受偿权的诉讼请求，债权人对依法设立的抵押权，是为实现债权而设定的担保权利，根据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十七条的规定，实现担保物权案件应当适用特别程序，而本案系债权给付之诉，故对上述诉讼请求本院不予处理。被告经本院依法公告传票传唤未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见及证据，视为其对一审答辩权、质证权的放弃，其应当承担由此带来的不利法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款、第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百七十七条之规定，判决如下： 一、被告刘学涛、王小红于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司代偿款共计人民币1819930.76元； 二、被告刘学涛、王小红于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司逾期保费共计人民币10589.12元； 三、被告刘学涛、王小红于本判决生效之日起十日内给付原告中国平安财产保险股份有限公司滞纳金（以1819930.76元为基数，自2020年2月19日起按照年利率18%标准计算至款项还清之日止）； 四、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务的，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10786元，减半收取计5393元，由被告刘学涛、王小红承担5296元，由原告中国平安财产保险股份有限公司负担97元（于本判决生效后七日内交纳）。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河北省石家庄市中级人民法院。并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李丽梅 二〇二〇年七月一日 法官助理 史 在 书 记 员 尹云婷