广东省南雄市人民法院刑 事 判 决 书（2020）粤0282刑初33号公诉机关广东省南雄市人民检察院。被告人邓卫，又名：邓威，男，汉族，1991年11月20日出生于湖北省崇阳县，大专文化，务工，户籍地湖北省咸宁市崇阳县*************。因本案于2019年7月11日被抓获，同月13日被刑事拘留，同年8月16日被逮捕。现羁押于南雄市看守所。辩护人徐载龙，广东循正律师事务所律师。南雄市人民检察院以雄检公诉刑诉[2020]27号起诉书指控被告人邓卫犯信用卡诈骗罪和诈骗罪，于2020年2月3日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。南雄市人民检察院指派检察员黄晨明出庭支持公诉，被告人邓卫及辩护人徐载龙到庭参加诉讼。期间，南雄市人民检察院建议本案延期审理，经本院同意，决定延期审理，本案审限重新计算。现已审理终结。公诉机关指控：2017年7月至9月，被告人邓卫在南雄市粤信信息咨询有限公司任职期间，以办理银行贷款为名，冒用吴某生、李某路、杜某华三人身份信息在“马上消费金融股份有限公司”等平台贷款36310.58元给自己花费。此外，邓卫以办理贷款需要交通银行信用卡为名，通过网络途径为吴某生、杜某华办理交通银行信用卡后，以帮他们到韶关交通银行激活所办信用卡为由骗取两人的交通银行信用卡，并用所骗得的信用卡在自己注册的POS机刷卡套取资金123752.5元给自己花费。具体犯罪事实如下：2017年7月26日，邓卫利用李某路身份信息和银行卡（卡号621*************622）在“马上消费金融股份有限公司”办理贷款8000元后，将该笔贷款转账至自己的银行卡上使用（卡号：621*************647）。2017年8月10日至21日，邓卫以办理银行贷款为名，利用吴某生的身份信息和银行卡（卡号：621*************574）在多个金融平台贷款用于自己花费。其中，于2017年8月4日，向“南京苏宁易付宝网络科技有限公司”贷款5000元；同年8月5日、9月27日向“招联消费金融有限公司”分别贷款6900元、518.08元;同年8月25日向“深圳前海微众银行股份有限公司”贷款11000元；同年8月26日向“广州万达普惠网络小额贷款有限公司”贷款5000元。邓卫冒用吴某生有关信息办理上述贷款后，将所贷资金转账至其持有的郑某春银行卡（卡号：621*************102）或其支付宝账户上。此外，邓卫用还骗取吴某生的交通银行信用卡（卡号：622********9553）在自己注册的POS机上刷卡套取资金39935元归自己使用。2017年9月4日至20日，邓卫以办理银行贷款为名，冒用杜某华的身份信息和银行卡等信息在“招联消费金融有限公司”贷款5000元归自己使用。此外，邓卫还用骗取杜某华的交通银行信用卡（卡号：458**********788）在自己注册的POS机上刷卡套取资金83817.5元归自己使用。邓卫冒用吴某生、杜某华的信用卡套取资金被发现后，于2017年9月4日至27日，通过银行或支付宝转账4117元到吴某生的建设银行账户上（卡号621*************574），用于归还了“南京苏宁易付宝网络科技有限公司”2200元、“招联消费金融有限公司”717元、“广州万达普惠网络小额贷款有限公司”1200元；另外，邓卫于2017年9月25日还款2笔共720.5元到吴某生的工商银行账户上（卡号621*************358）。之后，邓卫将吴某生、杜某华的电话号码拉黑并逃离南雄进行躲匿。为证实上述指控，公诉机关当庭宣读、出示了下列证据：1.被告人邓卫的供述；2.被害人李某路、吴某生、杜某华的陈述；3.证人熊某春、刘某君、张某飞、张某文、张某明的证言；4.户籍证明；5.辨认笔录；6.抓获经过；7.(2018)鄂120刑初158号刑事判决书、（2019）鄂1202刑更2号刑事裁定书等前科材料；8.李某路、吴某生、杜某华的银行交易明细及微信截图、信用卡账单；9.交通银行韶关分行出具的吴某生、杜某华的交易流水、办卡信息及情况说明；10.邓卫的开户信息及交易流水；11.工商银行韶关支行出具的郑某春、邓卫开户信息及交易流水；12.中国银行南雄支行出具的邓卫开户信息及交易流水；13.马上消费金融公司关于李某路贷款合同、放款和还款明细；14.微众银行关于吴某生的开户信息及贷款相关资料；15.万达惠普公司关于吴某生、杜某华的客户资料及贷款合同；16.苏宁易付宝公司关于邓卫、吴某生的开户信息及账户流水及光盘；17.支付宝公司关于邓卫的交易记录及光盘；18.工商登记资料查询情况、企业机读档案登记资料等。公诉机关认为，被告人邓卫以非法占用为目的，骗取被害人吴某生、杜某华的交通银行信用卡并使用，数额累计人民币123752.5元，数额巨大，其行为应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人邓卫以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取被害人李某路、吴某生、杜某华累计人民币36310.58元，数额较大，应当以诈骗罪追究其刑事责任；数罪并罚，建议判处被告人邓卫有期徒刑六年六个月以上，并处罚金人民币五万元以上。被告人邓卫对指控事实、罪名及量刑建议无异议且签字具结。其辩护人徐载龙提出的辩护意见是：1.邓卫当庭自愿认罪，且签署了认罪认罚具结书，依法可以从轻处罚；2.邓卫表示愿意退赃，其具有悔罪表现，请法庭从轻处罚。综上，请法庭判处被告人邓卫有期徒刑六年六个月。经审理查明，2017年7月至9月，被告人邓卫在南雄市粤信信息咨询有限公司任职期间，以办理银行贷款为名，冒用吴某生、李某路、杜某华三人身份信息在“马上消费金融股份有限公司”等平台贷款36580.58元给自己花费。此外，邓卫以办理贷款需要交通银行信用卡为名，通过网络途径为吴某生、杜某华办理交通银行信用卡后，以帮他们到韶关交通银行激活所办信用卡为由骗取两人的交通银行信用卡，并用所骗得的信用卡在自己注册的POS机刷卡套取资金123752.5元给自己花费。具体犯罪事实如下：（一）2017年7月26日，邓卫利用李某路身份信息和银行卡（卡号621*************622）在“马上消费金融股份有限公司”办理贷款8000元后，将该笔贷款转账至自己的银行卡上使用（卡号：621*************647）。（二）2017年8月10日至21日，邓卫以办理银行贷款为名，利用吴某生的身份信息和银行卡（卡号：621*************574）在多个金融平台贷款用于自己花费。其中，于2017年8月4日，向“南京苏宁易付宝网络科技有限公司”贷款5000元；同年8月5日、9月27日向“招联消费金融有限公司”分别贷款6900元、518.08元;同年8月25日向“深圳前海微众银行股份有限公司”贷款11000元；同年8月26日向“广州万达普惠网络小额贷款有限公司”贷款5000元。邓卫冒用吴某生有关信息办理上述贷款后，将所贷资金转账至其持有的郑某春银行卡（卡号：621*************102）或其支付宝账户上。此外，邓卫用还骗取吴某生的交通银行信用卡（卡号：622********9553）在自己注册的POS机上刷卡套取资金39935元归自己使用。（三）2017年9月4日至20日，邓卫以办理银行贷款为名，冒用杜某华的身份信息和银行卡等信息在“招联消费金融有限公司”贷款5000元归自己使用。此外，邓卫还用骗取杜某华的交通银行信用卡（卡号：458**********788）在自己注册的POS机上刷卡套取资金83817.5元归自己使用。邓卫冒用吴某生、杜某华的信用卡套取资金被发现后，于2017年9月4日至27日，通过银行或支付宝转账4117元到吴某生的建设银行账户上（卡号621*************574），其中，用于归还了“南京苏宁易付宝网络科技有限公司”2200元、“招联消费金融有限公司”717元、“广州万达普惠网络小额贷款有限公司”1200元；另外，邓卫于2017年9月25日还款2笔共720.5元到吴某生的工商银行账户上（卡号621*************358）。之后，邓卫将吴某生、杜某华的电话号码拉黑并逃离南雄进行躲匿。另查明，被告人邓卫另一户籍姓名为邓威，1992年12月31日出生，身份证号码421************510，户籍所在地湖北省赤壁市*********。因诈骗罪于2017年12月1日被咸宁市公安局咸安分局刑事拘留，于2018年1月2日被咸安分局取保候审，同年4月24日，湖北省咸宁市咸安区人民法院作出（2018）鄂1202刑初158号刑事判决，判处邓威有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。缓刑考验期限自2018年5月8日至2019年5月7日止；2019年4月23日，湖北省咸宁市咸安区人民法院作出刑事裁定，撤销（2018）鄂1202刑初158号刑事判决书中对罪犯邓威宣告缓刑一年的执行部分，对邓威收监执行原判有期徒刑八个月，并处罚金人民币5000元。又查明，在案件审理过程中，被告人邓卫的家属于2020年6月11日赔偿了被害人李某路损失人民币8000元，被害人李某路对邓卫的行为表示谅解，请求对邓卫从轻处罚。2020年6月24日，被告人邓卫的家属赔偿了被害人吴某生的损失45000元，被害人吴某生表示不再向邓卫追偿其他经济损失，对邓卫的行为表示谅解，请求法院对邓卫从轻或者减轻处罚。上述事实，有以下经过庭审质证的证据证实：（一）书证1.户籍证明、户籍登记证明等材料，证实邓卫和邓威系同一人，已达到完全刑事责任年龄。2.抓获经过，证实2019年7月11日，岳阳市公安局民警在对辖区岳阳市华立丰电子科技有限公司厂房进行排查中抓获邓卫。3.刑事判决书、社区服刑人员基本信息表、社区矫正接收通知书、咸宁市咸安区人民法院执行通知书、咸宁市咸安区人民法院刑事裁定书等，证实2018年4月24日，邓威因犯诈骗罪被湖北省咸宁市咸安区人民法院判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币5000元。2019年4月23日，湖北省咸宁市咸安区人民法院裁定撤销该院对邓威宣告缓刑一年的执行部分，对邓威收监执行原判有期徒刑八个月，并处罚金人民币5000元。4.银行卡办卡信息、交易流水明细、信用卡账单、贷款合同，放款明细、还款明细、微信截图，证实被告人邓卫骗取被害人吴某生、杜某华、李某路的银行卡和身份信息贷款后归自己使用的情况和冒用被害人吴某生、杜某华的信用卡刷卡套现的情况。5.企业机读档案登记资料、工商登记资料，证实南雄市粤信信息咨询有限公司的工商登记情况。6.刑事谅解书、收条，证实2020年6月11日，被告人邓卫的家属赔偿了被害人李某路损失人民币8000元，被害人李某路对邓卫的行为表示谅解，请求对邓卫从轻处罚。2020年6月24日，被告人邓卫的家属赔偿了被害人吴某生的损失45000元，被害人吴某生表示不再向邓卫追偿其他经济损失，对邓卫的行为表示谅解，请求法院对邓卫从轻处罚或者减轻处罚。（二）证人证言1.证人熊某春的证言，证实我大儿子邓卫还有一个名字叫邓威，他平时包括读书时是用邓卫的名字。此前我在蒲纺的荆山纸厂工作，邓卫在湖北省崇阳县*********的户口登记是我丈夫去办理的，后来因为荆山纸厂需要购买社保，我又在这边登记户口，我就把邓卫的户口重新登记了，之前在仙坪村六组的户口也没有注销，所以邓卫有两个户口。2.证人刘某君的证言，证实2017年7月底，吴某生在我工作的南雄“佳讯通讯”手机店聊天，说他在微信聊天中发现有人在微信群里发布消息称有低息贷款，如果需要，可到南雄市********的“广东粤信信息咨询有限公司”咨询。当时吴某生想贷款，我也想贷款做生意，所以我俩一起去到那家公司，一个25岁左右的男子接待我们，自称姓邓，是公司的业务经理。我们说明来意，邓经理问了我和吴某生各自的情况后，说吴某生可以贷款，我不符合条件，不能贷款。邓经理还给了吴某生一张纸，上面写着办理贷款所需的资料。第二天，吴某生按要求把资料交给了邓经理，。过了三、四天，吴某生打电话给我，说邓经理说他的征信不行，叫我和他去找邓经理看看怎么回事。我又和吴某生一起去邓经理的公司找到邓经理，邓经理说为了提高信用度，叫吴某生办一张交通银行的信用卡，吴某生同意。邓经理打电话叫了一个年轻男子到邓经理的店里帮吴某生办理了交通银行的信用卡，还叫吴某生收到信用卡后不要拆信封，直接把信用卡给邓经理。大约过了五天，吴某生带着装信用卡的信封到我店里，叫我和他一起去把信用卡给邓经理。我在邓经理的店里看到吴某生确实是将一个没拆的信封给了邓经理，然后邓经理在一台电脑上操作，还时不时地叫吴某生过去，具体去做什么我不清楚。直到我和吴某生离开邓经理的公司，邓经理也没把信用卡给回吴某生。吴某生还把他的建设银行、工商银行、农业银行的银行卡给过邓经理。在吴某生交贷款资料给邓经理的那天，我也在场，邓经理叫吴某生办一张建设银行的银行卡，说是为了发放贷款用的，当天我陪吴某生一起去南雄建设银行办理了一张银行卡交给了邓经理。过了约一个星期，吴某生又叫我和他去找邓经理，说邓经理说他的建设银行卡不行，要他提供其他银行卡，我陪吴某生找到邓经理，吴某生又把他的其他银行的银行卡给了邓经理。邓经理在操作吴某生的银行卡时，曾经叫吴某生把手机收到的验证码报给他，后来吴某生把手机解锁后给邓经理。经混杂辨认，刘某君辨认出邓卫是自称南雄粤信信息咨询有限公司的邓业务经理。3.证人张某飞的证言，证实2016年11月中旬，我注册了南雄市粤信信息咨询有限公司，因为注册的是有限公司，必须要有三个责任人，我就把我请的员工邓卫和刘某雨写上去，实际上这间公司的投资人只有我一个人。我们公司主要是给需要用钱的客户办理资金周转的业务，就是放贷给客户，主要做车贷、房贷、上班贷，放贷资金是北京友众信韶关分公司和有米车贷公司出的，我只是拿到他们代理权后在南雄开粤信公司。邓卫在我公司主要负责车贷这方面，我公司放贷的钱都是从北京友众信韶关分公司和有米车贷公司出的，不涉及银行方面的业务。友众信公司和有米车贷公司有自己的风控系统，客户来粤信公司办理贷款，必须要我签名初步审批后方可将客户的资料上传友众信公司或有米车贷公司，经友众信公司或有米车贷公司审批，贷款打到客户的银行账户，不会经过我们公司，我们公司只是收取手续费，客户每个月将本息一起还给友众信公司或有米车贷公司。我不认识吴某生，也没有见过吴某生，吴某生打电话给我，说他在我们公司办理信用卡业务后被邓卫骗了钱，我才知道有吴某生这个人。我跟吴某生解释我们公司的业务不和任何银行挂钩，也不会帮客户办理信用卡、银行贷款、网络贷款的业务。我从来没有经手过吴某生、杜某华、李某路等人的资料，也没有见过他们。4.证人张某文的证言，证实南雄市粤信信息咨询有限公司的法人代表是张某飞，业务经理是邓威（即邓卫）和刘某雨，员工有我和张某宝。粤信公司成立时，我就在公司上班，主要是到市区派发邓威和刘某雨的名片。我不用参与公司信贷业务，公司如何经营我不清楚，公司日常开支张某飞、邓威和刘某雨都会付账。因与老板是同乡，我没和张某飞谈工资，只是在2017年春节前，张某飞给了我1000元过年。5.证人张某明的证言，证实我曾用名张某宝。南雄市粤信信息咨询有限公司负责人是张某飞，业务员是邓卫与刘某雨，我和张某文负责派发邓卫与刘某雨的名片，以及冲茶招待客人。我听张某飞说粤信公司是办理贷款，但只有邓卫与刘某雨会办理该业务，我从来没有接触过该业务，不清楚他们的具体工作。（三）被害人陈述1.被害人吴某生的陈述，2017年7月底，微信名“cold”在微信群里发布消息称一些官员的钱放在他那里，叫他帮忙放贷，月息4厘，如果有需要，可与他联系。当时我想要一笔钱做生意，便在微信群里问他怎么办手续，“cold”叫我到南雄市********广东粤信信息咨询有限公司与他面谈。我把“cold”放贷的事跟刘某君说了，刘某君说他也想借点钱。我和刘某君一齐去粤信公司找“cold”，一进门就有一个20多岁的年青男子迎接我们，并给我们发名片（名片写的是邓经理），我问他是不是公司老板，他说不是，老板姓张，他叫邓卫，是该公司的业务经理。我和刘某君与邓卫谈贷款的事，邓卫问我们一些关于工作单位、房产、社保、住房公积金的情况，我和刘某君各自讲了有关情况后，邓卫说我可以办理贷款，刘某君因没有工作单位，不能办理贷款。邓卫问我想贷款多少，我说10万元，邓卫说要办一张交通银行的信用卡，因为贷款要从交通银行发放，我说南雄没有交通银行，邓卫说如果同意办理交通银行信用卡，他可以叫韶关交通银行的人过来南雄帮我办卡，我同意了，邓卫叫我第二天早上再去粤信公司办理交通银行信用卡。第二天早上，我和刘某君一起去了粤信公司，见到一个大约30岁的男子，邓卫介绍说是交通银行专门办理信用卡的工作人员。办卡人问我的姓名、身份证号码、手机号码、单位名称等情况，将这些情况输入一个手持终端机，叫我对着终端机做点头、摇头、眨眼睛等动作，又将我的信息读给我听，让我核对，我确认无误后让我在终端机上签名。办卡人告诉我大约五到八个工作日后，我的信用卡会寄到我单位。办卡人走后，邓卫嘱咐我“交通银行信用卡到后不要拆封，直接将信用卡的信封给他”，又叫我去建设银行开一张储蓄卡，说到时要把交通银行信用卡的钱转到建设银行卡，还叫我开好银行卡后要把卡给他上传资料。当天下午，我把开好的建设银行卡给了邓卫，邓卫把它拍照，我告诉了邓卫银行卡的交易密码，邓卫又叫我提供我的工资流水、收入证明、银行征信信息、住房公积金等资料给他。我到有关部门办好有关资料后给了邓卫，邓卫叫我留两个亲朋好友的联系电话，说到时建设银行要电话调查贷款的用处，我留了两个亲朋好友的联系电话。邓卫看我的工资流水时，发现是工商银行出的，叫我把我的工商银行卡给他拍照，给他交易密码，我把密码给了他，邓卫又叫我把农业银行卡给他拍照，给他交易密码，我把交易密码给了他。办完这些事后，邓卫问我有没有朋友需要套取住房公积金？我想起几天前杜某华跟我聊过想取出住房公积金的事，就把杜某华的电话给了邓卫。过了五、六天，我收到了我的交通银行卡，一张是信用卡，另一张是借记卡。邓卫打电话给我，说他查到我已经收到了交通银行信用卡，叫我把信用卡给他。当天下午，我和刘某君一起到粤信公司把装信用卡的信封原封不动送到邓卫手上，邓卫拆开信封取出两张银行卡，一张给了我，另一张他留下了，说他过两天要去韶关办事，帮我到韶关交通银行激活我的信用卡，还交代我到时如果收到验证码短信要及时告诉他。邓卫叫我把我的手机给他，帮我填写有关资料，我把我的手机给邓卫，他操作了半个多小时后才把手机给回我，还在手机上安装了工商银行和建设银行的手机软件。当时邓卫还要我把我的手机服务密码也告诉他，我也告诉他了。我的交通银行信用卡一直在邓卫手中，至今没给我。2017年9月23日，我接到交通银行打来的电话，说我有信用卡逾期未还，我打电话问邓卫怎么回事，他叫我不要管这事，说他会处理。我去韶关交通银行查，我的交通银行信用卡确实是被消费了39935元。我又打电话找邓卫，但打不通。2017年9月23日，我的微信收到一条信息，说我“微粒贷”应还款700多元，我问邓卫怎么回事，他说他也不清楚，要问一下老板，然后电话回复我是我的资料被泄漏了，说他们老板会承担这笔钱。第二天，我的微信收到信息，说我的“微粒贷”已还款706.75元。后来我去工商银行查询，我的“微粒贷”共贷款11000元，分十五期还款。本月11日，“苏宁”发了催收信息给我，说我消费了4632.5元，我怀疑也是被人盗用了我的信息到“苏宁”消费。当时邓卫说他们公司会承担我“微粒贷”的贷款，加上我的银行卡都被邓卫拍过照，我又把所有银行卡的支付密码和我的手机服务密码告诉了邓卫，所以我认为这些都是邓卫搞的。2017年10月10日左右，我陆续接到很多骚扰电话，我设置黑名单时看到很多之前拦截的短信，我打开来看，发现有很多借款和催还款的信息，有苏宁、快钱、交通银行的催还款信息。我把银行卡的流水全打出来后，发现邓卫叫我办的建设银行卡有几笔借款的资金来往，有南京苏宁易付宝网络科技有限公司的借款5000元打进我这张卡，还有招联消费金融有限公司的借款6900元，快钱支付清算信息有限公司的借款4750元，这些钱都在借款的当天分别转给户名叫郑某春，卡号是621*************102的银行卡上和邓卫的支付宝上，还有在韶关市全祺铝合金门窗安装服务消费掉了。我不知道这些欠款和转账是在什么情况下发生了，都不是我本人操作的，而且银行卡的流水反映邓卫帮我还了几笔款。目前这些欠款加在一起，我一共被诈骗了67585元（不含利息）。经混杂辨认，吴某生辨认出邓卫是骗取其信用卡的人。2.被害人杜某华的陈述，2017年8月下旬，我向朋友吴某生提到家里急用钱需要提取住房公积金，但我的房子是老房子，不能提取。吴某生介绍专门做贷款这方面的朋友给我。吴某生的朋友约我到沿江东路25号粤信咨询发展有限公司，一个自称邓卫的人说有办法搞到新的不动产证书，提取住房公积金，要收取10%的手续费，需要办理一张交通银行卡作提取公积金用，我同意。没多久，自称交通银行工作人员现场帮我办理了卡，邓卫说卡到后会寄到我的地址，我收到卡后不要拆直接拿给他，由他去韶关开通才有用。过了几天，邓卫给我房产证，但是住房公积金工作人员说不动产证书是假的，邓卫说会再想办法。2017年9月初，我收到交通银行短信，邓卫打电话叫我把短信的内容截图给他。9月5日，我收到交通银行的短信，内容是在哪里消费了多少钱，我打电话问邓卫怎么回事，他叫我不要理，说我的卡还没开通，发短信只是开通卡的一些程序，直接删了就行。直到9月26日，隔三差五就有消费的短信发到我手机上，因为邓卫说不用理，当时我相信他，所以我把短信删掉了。2017年10月4日，我接到交通银行电话说我信用卡需要还款5000多元，我打电话问邓卫，但他电话一直忙线，发微信给他，发现他已经把我拉黑。那张交通银行卡的完整卡号我不知道，因为卡不在我身上，我是去银行打流水才知道卡号是45812********，我没有使用过这张卡。我这张卡加上利息被刷32451.86元。我到韶关交通银行了解情况时，银行员工告诉我当时办理了两张卡，一张是信用卡，另一张是储蓄卡。我记得交通银行的还款通知说我欠款32000元，我当时问对方有无其他欠款，对方查看后告诉我还有贷款50000元，招商银行的还款通知说我欠款6000多元。经混杂辨认，杜某华辨认出邓卫是自称粤信咨询发展有限公司业务经理的人。3.被害人李某路的陈述，2017年7月，朋友刘庭海告诉我南雄市粤信咨询有限公司的邓经理可办贷款，还把邓经理的手机号给了我，并把我的手机号也给了邓经理。那几天，邓经理多次打我电话对我讲贷款的事。我于2017年7月26日去粤信公司找到邓经理，邓经理说我能贷款10万元左右，并叫我把我的身份证和银行卡给他，他好帮我申请贷款。当时我把我的身份证和农业银行的社保银行卡给了邓经理，邓经理拿我的身份证和银行卡在他办公室的电脑上操作，并叫我把手机给他操作帮我申请贷款，我又把我的手机给了他。邓经理操作了一阵后，又说我的银行卡绑定不成功，叫我提供建设银行的银行卡。我去建设银行换了一张建设银行的卡后给了邓经理。邓经理拿到我的建设银行卡621*************622后又在电脑上操作，又用了我的手机。操作完后，我问邓经理以后的还款方式和利息，邓经理支支吾吾说不出来，我觉得不是很妥，就说我不办理贷款了，并把我的身份证、银行卡拿走了。当晚，邓经理又打电话给我，说我的贷款已经批下来了，是8万元，我说我不要了。邓经理用我的身份证、银行卡和手机在电脑上操作时，我在旁边看，他具体做了什么我不懂，有时要输入银行卡密码，邓经理就叫我输入密码，我就在他的电脑上输入我的银行卡密码，有时邓经理又看我手机里的信息，把发到我手机上的验证码输入电脑，整个操作过程大约用了25分钟。大约2017年8月31日，我的手机收到“马上消费金融”发来的短信，说我在“马上消费金融”用了700多元，当时我觉得我没有用过“马上消费金融”，所以我没理会并把短信删除了。9月4日，我收到银行扣款短信，我在农业银行的社保卡被扣款711.46元，我去了银行询问，银行的人问我有没有在玩手机时不小心弄的，我不敢肯定，所以我又没理它。9月30日，我又收到“马上消费金融”的短信，内容是说我9月的账单应还款是7890.46元，我又去农业银行查询，并把“马上消费金融”发来的短信给银行工作人员看了，银行工作人员帮我打电话到“马上消费金融”，但电话不通。银行工作人员问我有没有在哪办理过贷款或者泄露身份信息，我马上想起我找邓经理办借款的事，就马上去粤信公司找邓经理，但找不到，公司也不在了。10月5日，“马上消费金融”又发来催还短信。10月16日，我去了建设银行查询我的流水，发现2017年7月26日有一笔8000元的资金进了我的账户，马上又转出到邓卫的账户，农业银行的账户流水也显示2017年9月4日支出了711.46元。（四）被告人邓卫的供述，我一共有两个微信，分别是a179316869和dengwei921208。2016年11月，我与张某飞、刘某雨注册成立粤信公司，我没有实际出资，但在工商登记里我是股东，公司实际所有人是张某飞。粤信公司为客户代办信用贷款、车贷等相关业务，我负责联系贷款公司办理具体贷款业务。2017年6、7月，吴某生看到我在微信群里发的办理贷款的广告后，到粤信公司找到我，说要办贷款，我帮他办理了一张交通银行信用卡。吴某生把信用卡和密码都交给了我。当时我们正好没钱用，就用卡刷钱出来供我和张某飞、张某宝消费使用。办信用卡时，吴某生已经把他的相关身份信息都提供给我了，办完信用卡后，我又以吴某生的名义在“快钱”、“苏宁金融”、“微粒贷”等互联网借贷平台上办理了分期贷款，借出的钱都是马上转到我使用的账户。我帮吴某生办理信用卡后过了一段时间，吴某生又带杜某华来找我，说想提取他的住房公积金，我花2000元在网上找人帮他做了一份购房合同和购房发票，并帮杜某华做好了提取公积金的相关资料。他去办理提取业务，没有成功，又到粤信公司来找我，我又帮他办理了一张交通银行信用卡。我叫他把卡留给我，说我帮他“养卡”，我用杜某华的信用卡刷卡套现了3万多元。大约2017年7月，刘庭海带李某路来粤信公司，说想申请贷款，我帮李某路在“马上消费”借贷平台上借了8000元，申请成功后放款到了李某路的建设银行卡后，我把这8000元转到我的一张邓卫的中行卡里，这笔钱也被我和张某飞、张某宝用完了。我刷了吴某生信用卡的资金有39000多元，刷了杜某华信用卡的资金有83800多元。我使用刷卡获得的资金并没有告诉他们，他们是不知道的。我使用吴某生的身份信息在“快钱钱包”（万达小额贷款公司）借款5000元，在招联消费金额借款7418元，在苏宁易付宝借款5000元，在“微粒贷”上借款11000元，他不知道我用他身份信息借款。我使用杜某华的个人信息办理一笔5000元的贷款，杜某华不知情。大概一个月后，他们收到还款通知后知道我使用了他们的资金，并电话找我，要求我解决还款问题，我对他们说我回到南雄市后给他们解决，但我一直没有再回南雄，我将他们拉黑，让他们联系不上我。我刷吴某生和杜的交通银行卡都是在同一个POS机上，POS机是我申请办理的，绑定银行卡的户名也是我的姓名邓卫，其中一张是尾号为647的中行卡。吴某生等人的交通银行信用卡刷卡套现主要由我操作。郑某春是我在湖北省咸宁市做信用贷款时的一个客户，我不认识他，他用储蓄卡621*************102给我做流水用，我来南雄市时带走了这张储蓄卡来使用。我以吴某生的身份信息从招联消费金融有限公司贷款6900元以及从“苏宁易付宝”贷款5000元后，将10000元转账到郑某春的这张银行卡，这些钱都是我使用了，主要用在生活消费方面。2017年8月26日，我在手机上使用吴某生的建设银行储蓄卡621*************574向“快易花”申请贷款5000元，当即申请成功并放款4750元（放款公司扣了头息250元）到吴某生的这张银行卡账上，因我需钱用，所以我对吴某生说没有申请成功，然后用这张银行卡在我的POS机上刷卡转到我的南雄工商银行卡（尾数484）4750元，吴某生不知道我刷卡消费的事。我没有保留吴某生的这张建设银行储蓄卡，吴某生知道我用他的身份信息在有关金融平台贷款的事后，要求我还款，所以他催我还款时，我叫他将这张银行卡的卡号发给我，2017年9月4日至27日，我从我的银行卡或支付宝共转账4笔钱到吴某生的这张银行卡。本院认为，被告人邓卫以非法占用为目的，骗取他人信用卡并使用，数额累计人民币123752.5元，其行为已构成信用卡诈骗罪，属数额巨大。被告人邓卫还以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人身份信息和银行卡贷款后归自己使用，数额累计人民币36580.58元，数额较大，其行为又构成诈骗罪。被告人邓卫犯信用卡诈骗罪和诈骗罪，应数罪并罚。公诉机关指控被告人邓卫的犯罪事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，予以支持。被告人邓卫之前因犯诈骗罪，被湖北省咸安区人民法院判处有期徒刑并宣告缓刑。缓刑考验期间，发现邓卫在南雄市还涉嫌其他犯罪，咸安区人民法院裁定撤销该院对其宣告缓刑一年的执行部分。由于前判决的刑罚尚未执行完毕，根据《中华人民共和国刑法》第七十条的规定，应当对新发现的信用卡诈骗罪、诈骗罪作出判决后，把前后两个判决所判处的刑罚，依照《中华人民共和国刑法》第六十九条的规定，决定执行的刑罚。已经执行的刑期，应当计算在新判决决定的刑期内。鉴于被告人邓卫到案后能如实供述自己的罪行，愿意接受处罚，且积极退赔了部分被害人的损失，取得了部分被害人谅解，被告人及其辩护人请求从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。根据罪责刑相适应原则及根据被告人犯罪的事实，犯罪的性质、情节和对于社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第（三）款、第二百六十六条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条、第六十九条、第七十条、第六十四条之规定，判决如下：一、被告人邓卫犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元；犯诈骗罪，判处有期徒刑一年三个月，并处罚金人民币五千元；原犯诈骗罪被判处有期徒刑八个月，并处罚金人民币五千元。数罪并罚，决定执行有期徒刑六年八个月，并处罚金人民币六万元。二、责令被告人邓卫退赔被害人杜某华的经济损失人民币88817.5元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省韶关市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份。审 判 长  钟治优人民陪审员  戴 涓人民陪审员  张振桥二〇二〇年七月三日法官 助理  杨 璐书 记 员  彭思纯