南京市秦淮区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0104民初4761号原告：江苏银行股份有限公司，住所地南京市中华路**。法定代表人：夏平，董事长。委托诉讼代理人：王玉兰，江苏东域律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈静,江苏东域律师事务所实习律师。被告：黄承明，男，汉族，1967年5月17日生，住南京市。原告江苏银行股份有限公司与被告黄承明金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月11日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告江苏银行股份有限公司委托诉讼代理人王玉兰、陈静到庭参加诉讼，被告黄承明经本院合法传唤未到庭参加诉讼，本案现已审理终结。原告江苏银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告借款本金345551.59元及截至2020年4月3日的利息（含罚息、复利）11038.18元，并按合同标准继续支付自2020年4月4日起至实际还款日的罚息、复利；2、判令被告给付原告律师费用24690元；3、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：2016年11月25日，被告与原告签订《江苏银行个人借款合同（自主支用版)》，合同编号ED980020161125152439047926，约定原告向被告支用最高额度不超过50万元的借款，被告在该额度内可循环使用借款。额度期限自2016年11月25日起至2019年11月25日止；借款执行利率为人民银行同期同档次贷款基准利率上浮35%，执行年利率5.8725%，还款方式由被告通过原告的网上银行、手机银行等电子渠道自行设定。被告不按合同约定按时足额偿还借款本息构成违约的，原告有权宣布贷款提前到期，并要求被告立即清偿借款本息及相关费用。对被告未按时还清的借款本金和利息，原告有权自借款逾期之日起按该合同约定的借款利率加50%计收罚息；对被告未按合同约定用途使用借款的，原告有权自挪用之日起，按合同借款利率加100%计收罚息。原告为实现债权而实际发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费等）由被告承担。被告于2019年9月23日，通过电子渠道向原告借款10万元，于2019年10月21日，通过电子渠道向原告借款25万元，原告按约发放了上述借款。截止2020年4月3日，被告应还借款本息合计356589.77元。原告认为上述合同合法有效，被告未按照约定还款付息已构成违约，应依法承担相应责任。原告为催收借款本息与江苏东域律师事务所签订《委托代理协议》一份，并支付律师费24690元。现诉至法院，请求依法裁判。被告黄承明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提出答辩意见。原告江苏银行股份有限公司提出《借记卡、活期账户开户及服务签约申请书》复印件一页、《江苏银行网上银行、手机银行个人客户服务协议》复印件一页、《业务专用凭证》复印件四页，证明被告于2016年11月21日向原告申请开立个人银行结算账户，并申请开通借记卡电子银行服务即网上银行和手机银行；提出《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》复印件一页、《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请审批表》复印件一页、《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》打印件十二页，证明被告于2016年11月25日，与原告签订《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，双方对借款额度、额度期限、利息、罚息、还款方式、违约责任、费用等进行了约定；提出《账户交易明细清单》复印件一页，证明贷款人依被告申请按约发放借款共计35万元；提出《江苏银行个人贷款对账单》电脑查询打印件四页，证明截止到2020年4月3日，被告应付借款本息合计356589.77元；提出江苏省南京市南京公证处(2018)宁南证经内字第7492号公证书复印件四页及附件光盘一张，证明原告的网上申请“卡易贷”贷款实际存在并可实际操作，且按照流程可从贷款人处获得相应贷款；提出《委托代理协议》复印件四页、发票复印件一页、转账凭证复印件一页，证明原告因起诉被告支出的律师费等证据，被告黄承明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，视为其对上述证据不持异议，对原告江苏银行股份有限公司起诉的事实与理由以及诉讼请求予以默认。本院依法对证据进行了审查确认并在卷佐证。本院经审理查明，2016年11月21日，被告黄承明凭其身份证件，在本市洪武北路55号江苏银行城东支行柜台开立借记卡，卡号62×××03，并开通网上银行和手机银行，留存移动电话码为189××******。被告黄承明于2016年11月20日，在江苏银行城东支行柜台填写书面《江苏银行个人贷款“卡易贷”业务申请书》，于11月22日通过江苏银行审查，并于11月25日与原告江苏银行股份有限公司网上签订《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，合同编号ED980020161125152439047926，贷款额度500000元，额度期限自2016年11月25日起至2019年11月25日止，额度及期限内可重复贷款，取得贷款资格。被告黄承明分别于2019年9月23日、10月21日，先后四次通过江苏银行网上银行向原告贷款，借据编号分别为ＷＹ190923000002204、ＷＹ191021000001694、ＷＹ191021000001720、ＷＹ191021000001743，借款金额分别为100000元、95587.99元、100000元、50000元，第一笔贷款期限自2019年9月23日起至2019年11月23日止、后三笔贷款期限自2019年10月21日起至2019年11月21日止，贷款执行年利率均为5.8725%，约定收款账户和还款账户：江苏银行、卡号62×××03，还款方式：按月结息、到期一次性还本，还款日为：自贷款发放之日起每月14日（如遇节假日，不顺延），本合同另有约定的除外，合同履行地为贷款人住所地。还约定贷款逾期的罚息利率为贷款执行年利率水平上加收50%。未按期归还贷款本金（包括被宣布全部或部分提前到期的贷款本金），则自逾期之日起按合同约定的逾期罚息利率支付罚息。对未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。未按合同约定按时足额偿还欠款的，宣布未偿还债务全部或部分提前到期，并要求全部清偿。引发贷款逾期的，还款将首先用于偿还应承担的各项费用（如因违约被起诉而需承担的诉讼费、律师代理费、催收费用等），剩余款项按照先还息后还本、利随本清的原则偿还。原告江苏银行股份有限公司于2020年5月7日与江苏东域律师事务所签订《委托代理协议》，江苏东域律师事务所于2020年7月1日开出24690元发票，向法院提起诉讼。被告黄承明于2019年11月21日开始逾期未还款，贷款均为正常到期。截至2020年4月3日，尚欠贷款本金345551.59元及利息、罚息、复利11038.18元，合计356589.77元。本院认为：被告黄承明通过互联网向金融机构借款，按照金融机构身份验证方式进行身份鉴别验证，可以确定借款的意思表示系被告黄承明本人所为，金融机构通过审查，说明双方形成了合意，双方行为符合金融借贷法律关系的特征，构成金融借贷合同法律关系。原、被告线上签订的《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》，虽有别于传统方式，但因是双方真实意思表示，故对双方均具有约束效力，合同合法有效，被告黄承明未依约定按期归还本金，违背了等价有偿、诚实信用原则，构成违约，应承担偿还责任，并应依约定支付利息、罚息、复利。至于原告主张的律师费，原、被告双方在《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》明确约定了还款首先用于因违约而产生的包括律师代理费在内的各项费用，故应予支持。被告黄承明经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，应视为其放弃权利，并承担相应不利后果。依照《中华人民共和国民法总则》第一百七十六条、第一百七十九条第一款第七项、第九项、《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条、第一百四十八条、第一百六十条规定，判决如下：一、被告黄承明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司偿还截至2020年4月3日止贷款本金及利息、逾期罚息、复利合计356589.77元，并支付自2020年4月4日起至实际清偿时止的逾期罚息、复利（按《江苏银行个人借款合同(自主支用版)》的约定支付）；二、被告黄承明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告江苏银行股份有限公司给付律师费24690元。如果未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取3510元，诉讼保全费2470元，由被告黄承明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于南京市中级人民法院。审 判 员  陈 炜二〇二〇年七月九日见习书记员  刘嘉岑