广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初2105号 原告：平南县农村信用合作联社上渡信用社，住所地平南县上渡街道桥南开发区（上渡街道办事处旁），统一社会信用代码91450821200493081H。 负责人：李泽明，主任。 委托诉讼代理人：罗丰，平南县农村信用合作联社上渡信用社职员。 被告：莫麒枫，男，1990年6月9日出生，汉族，居民，住平南县。 被告：苏宝，男，1981年3月11日出生，汉族，居民，住平南县。 被告：朱冰，女，1982年7月4日出生，汉族，居民，住平南县。 原告平南县农村信用合作联社上渡信用社（以下简称上渡信用社）与被告莫麒枫、苏宝、朱冰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月21日公开开庭进行了审理。原告上渡信用社的委托诉讼代理人罗丰到庭参加诉讼，莫麒枫、苏宝、朱冰经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告上渡信用社向本院提出诉讼请求：1.依法判令三被告清偿原告贷款本金197354.98元及利息5352.69元（该利息暂计至2020年3月20日止），以后利息按合同约定利率计付利息至还清欠款之日止，复利按照中国人民银行规定计收，苏宝、朱冰承担连带清偿责任；2.被告苏宝应用其经济适用房（房屋产权证书号为：平南房权证平南字第××号）对上述债务按照双方签订《抵押担保合同》约定的抵押担保范围内承担担保责任，确认原告对苏宝提供的抵押房产拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。事实和理由：2017年1月3日被告莫麒枫向原告上渡信用社申请借款20万元；2016年12月21日双方签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定上渡信用社向被告莫麒枫发放贷款20万元，借款用途为养肉牛，贷款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上浮60%。执行年利率7.6%；借款到期日为2019年12月21日。上渡信用社依约向被告发放了贷款20万元。该借款的抵押担保人为被告苏宝、朱冰，抵押物为被告有处分权的房产，房屋所有权证号：平南房权证平南字第××，上述抵押物依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：桂（2016）平南县不动产证明第0414号。不动产登记证明权利人为：平南县农村信用合作联社上渡信用社。借款发生时被告苏宝、朱冰是夫妻关系，依照婚姻法的有关规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，且出具的借款承诺书均承诺对上述借款负连带清偿责任，该借款本息应由被告共同负连带清偿责任偿还。截止至2020年4月7日，被告欠借款本金197354.98元、利息5352.69元（该利息暂计至2020年3月20日止）未归还。为维护原告的合法权益，特提起本次诉讼。 被告莫麒枫、苏宝、朱冰未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2016年12月14日，被告莫麒枫向原告上渡信用社提交《借款申请书》，申请借款20万元用于肉牛养殖。苏宝、朱冰向上渡信用社出具抵（质）押承诺书，苏宝自愿用名下享有处分权的房屋所有权证号为平南房权证平南字第××号房产作为莫麒枫借款的抵押物。2016年12月21日，上渡信用社与莫麒枫签订了《个人借款合同》（合同编号：941202161615925），主要约定：1、上渡信用社向莫麒枫发放贷款20万元,借款用途为养肉牛；2、借款期限为三年，自2016年12月21日起至2019年12月21日止；3、贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮60%，执行年利率7.6%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率；4、按月结息，分期还本。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利；5、对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。同日，苏宝、朱冰与上渡信用社签订了编号为941204162053141的《抵押担保合同》，约定担保的主合同为被告莫麒枫与上渡信用社签订的编号：941202161615925的《个人借款合同》，担保的主债权本金为20万元，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费等债权人实现债权和担保权的费用。债务人履行债务的期限为叁年（自2016年12月21日起至2019年12月21日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。抵押人自愿以本合同项下的编号为941213161855590抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押。2016年12月26日，案涉的抵押物在平南县国土资源局办理不动产登记证明，抵押权利人为平南县农村信用合作联社上渡信用社。上渡信用社依约向莫麒枫发放了贷款20万元，截止至2020年7月21日，莫麒枫尚欠上渡信用社借款本金194042.93元，利息12680.05元。 另查明，苏宝与朱冰为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，一、原告上渡信用社与被告莫麒枫签订的《个人借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。上渡信用社已依约履行了发放贷款的义务，莫麒枫却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告上渡信用社要求被告莫麒枫按照双方的合同约定偿还贷款本金194042.93元及利息，原告的该项主张，本院依法予以支持。但被告苏宝、朱冰并未承诺对被告莫麒枫的借款承担连带还款责任，亦未与原告签订保证担保合同，因此，上渡信用社要求苏宝、朱冰对莫麒枫上述贷款本息承担连带清偿责任的诉讼请求没有事实和法律依据，本院依法不予支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的逾期利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息。 二、关于原告对被告苏宝、朱冰用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原告上渡信用社与被告苏宝、朱冰签订的《抵押担保合同》，被告苏宝、朱冰用属于被告苏宝所有的位于平南县（房屋所有权证号：平南房权证平南字第××）为被告莫麒枫的贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押物系登记在被告苏宝个人名下，其对抵押物享有处分权，抵押合法有效，被告莫麒枫不按约定履行还款义务，原告有权依照《中华人民共和国担保法》的规定对被告苏宝用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告苏宝提供抵押担保的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。被告苏宝在原告实现抵押权后，有权向被告莫麒枫追偿。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第五十七条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告莫麒枫偿还原告平南县农村信用合作联社上渡信用社贷款本金194042.93元及利息(利息计算方法：截止至2020年7月21日为12680.05元，从2020年7月22日起至实际清偿之日止的利息以194042.93元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮60%再上浮40%计算。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利)； 二、原告平南县农村信用合作联社上渡信用社对依法拍卖或变卖被告苏宝用于抵押担保的登记在被告苏宝名下位于平南县（房屋所有权证号：平南房权证平南字第××）所得价款在上述债务享有优先受偿权。被告苏宝承担上述抵押担保责任后，有权向被告莫麒枫追偿。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费4340元，减半收取计2170元（原告已预交），由被告莫麒枫、苏宝、朱冰共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费4340元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年七月二十一日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊