广东省揭阳市揭东区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5203民初973号原告：广东揭东农村商业银行股份有限公司，住所地：广东省揭阳市揭东区***********，统一社会信用代码为914************330。法定代表人：陈志权，董事长。委托诉讼代理人：林泽炼，系原告单位桂岭支行行长助理。委托诉讼代理人：吴俊凯，系原告单位桂岭支行职员。被告：陈日明，男，1985年10月13日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区*************，公民身份号码：445************912。被告：刘仁德，男，1983年9月9日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区*****************，公民身份号码：445************672。被告：杨萍，女，1986年10月6日出生，汉族，住广东省揭阳市揭东区**************，公民身份号码：445************521。被告：揭阳市蓝城区桂岭镇明福康百货批发商行，经营场所：揭阳市蓝城区*********，注册号：445********4628。经营者：陈日明。原告广东揭东农村商业银行股份有限公司（以下简称“揭东农商银行”）诉被告陈日明、刘仁德、杨萍、揭阳市蓝城区桂岭镇明福康百货批发商行（以下简称“明福康商行”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月25日立案受理后，依法由审判员张纯滔独任审判，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人林泽炼和被告陈日明、明福康商行到庭参加诉讼，被告刘仁德、杨萍经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告揭东农商银行诉称：被告陈日明因购百货（还旧借新）之需于2018年5月25日向原告申请借款87万元，期限至2019年5月22日止，月利率9.81‰。原告根据自身条件和被告陈日明的要求向被告提供了贷款，为此原﹑被告签订了《保证担保借款合同》，被告刘仁德、杨萍、明福康商行在《保证担保借款合同》上签名盖章作为该笔贷款的保证人承担连带保证责任。被告陈日明取得借款后，于2018年6月30日至2018年12月23日期间共偿还原告利息59,742.9元，至今尚欠本金87万元及相应利息未归还。现该笔借款已超期，经原告多次追讨未果。为维护原告的合法权益，依照我国《民事诉讼法》的有关规定，特向法院起诉，请求法院判令：一、被告陈日明立即付还原告借款本金87万元及相应利息（利息计算：该笔本金余额87万元，2020年2月26日前结欠的利息为146,796.86元，从2020年2月27日起至还清之日止按借款合同约定的逾期贷款利率计）。二、被告刘仁德、杨萍、明福康商行对上述借款及利息承担连带保证清偿责任。三、由四被告连带承担本案的一切诉讼费用。被告陈日明辩称：由于生意经营不善，我现在没有经济能力一次性付清欠款。我在外地经营药行，因当地政策发生变化，药行无法继续经营，投资朋友公司失败，造成大额亏损。被告陈日明和老婆杨萍目前都在打工，被告陈日明请求分期还款，每月偿还原告3,000元，如果今后经济好转，被告陈日明会争取归还更多的欠款。被告刘仁德没有答辩。被告杨萍没有答辩。被告明福康商行辩称：原告起诉状所写的内容属实。被告明福康商行由于经营过程中发生亏损，并且每个季度都要归还银行利息，导致商行资金周转困难，现在商行已经倒闭，没有继续经营。经审理查明，原告揭东农商银行系经中国人民银行批准设立的金融机构。2018年5月25日被告陈日明与原告签订了《保证担保借款合同》，合同约定：揭东农商银行借给被告陈日明87万元，借款用途为购百货（还旧借新），期限自2018年5月25日起至2019年5月22日止，月利率9.81‰，逾期利率按原订利率加息30%计收利息，还款方式为按月结息，到期还本。被告刘仁德、杨萍、明福康商行在《保证担保借款合同》上签名盖印，为该笔借款作保证担保，承担连带保证责任，保证期间自借款之日起至借款到期后二年。明福康商行的类型为个体户，组成形式为个人经营。该笔贷款以委托支付方式支付到受托人揭阳市蓝城区******商行的经营者严某的银行账户。被告陈日明取得借款后付还原告利息59,742.9元，该笔借款本金87万元及剩余利息没有付还。以上事实，有法定代表人身份证明书、金融许可证、营业执照、被告陈日明、刘仁德、杨萍的居民身份证复印件、明福康商行的营业执照复印件、《保证担保借款合同》、借款借据、个人借款委托支付协议、受托支付对象和账户清单、贷款受托支付交易列表、银行支付凭证、产品购销合同书、揭阳市蓝城区******商行营业执照及经营者严某的身份证复印件、还贷还息登记表、贷款明细查询单、贷款交易明细、逾期贷款催收通知书及庭审笔录等材料在卷为证。本院认为，原告揭东农商银行与被告陈日明、刘仁德、杨萍签订的《保证担保借款合同》，双方主体适格，内容合法，合同有效，应受法律保护。被告陈日明向原告揭东农商银行借款87万元，事实清楚，证据充分，依法应予认定。被告陈日明在借款到期后没有付还全部借款本息，已构成违约，应承担违约责任。被告刘仁德、杨萍作为该笔借款的保证人，原告要求其承担连带清偿责任，符合法律规定，本院予以支持。对于被告明福康商行为被告陈日明的借款提供保证担保是否有效的问题，根据《中华人民共和国民法总则》第五十六条第一款“个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担”的规定，因被告明福康商行的组成形式为个人经营，即被告明福康商行的保证责任应该由其经营者陈日明以其个人财产承担保证责任，其法律效果等同于债务人自己为自己的债务提供保证担保，故被告明福康商行为被告陈日明的借款提供保证担保违反法律规定，是无效担保，本院对原告要求被告明福康商行承担连带保证责任的诉讼请求不予支持。依照《中华人民共和国民法总则》第五十六条、《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第六条、第七条、第十八条、第二十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告陈日明应于本判决生效之日起5日内付还原告广东揭东农村商业银行股份有限公司借款本金87万元及相应利息（至2020年2月26日止结欠的利息为146,796.86元，自2020年2月27日起至借款还清之日止按借款本金87万元计算，利率按合同约定的逾期贷款利率计算）。二、被告刘仁德、杨萍对上述债务承担连带清偿责任。三、驳回原告广东揭东农村商业银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费6,975元，由被告陈日明负担，被告刘仁德、杨萍连带负担，该款应于本判决生效之日起5日内向本院交纳。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省揭阳市中级人民法院。审 判 员 张纯滔二〇二〇年七月十四日法官助理 黄玲玲书 记 员 黄晓萍附：相关法律条文《中华人民共和国民法总则》第五十六条个体工商户的债务，个人经营的，以个人财产承担；家庭经营的，以家庭财产承担；无法区分的，以家庭财产承担。农村承包经营户的债务，以从事农村土地承包经营的农户财产承担；事实上由农户部分成员经营的，以该部分成员的财产承担。《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第六条本法所称保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。第七条具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。