宁夏回族自治区中宁县人民法院民事判决书（2020）宁0521民初631号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行。住所地：宁夏回族自治区中宁县。负责人：黄璇，系该行行长。委托诉讼代理人：张学武，宁夏鸣钟律师事务所律师。代理权限为特别授权。被告：王宁，男，1983年10月23日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。被告：耿淑霞，女，1990年4月12日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。系被告王宁之妻。被告：尤斌，男，1976年6月8日出生，汉族，初中文化，农民，住宁夏回族自治区中宁县。被告：黄尚好，男，1979年5月22日出生，汉族，住宁夏回族自治区中宁县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行诉被告王宁、耿淑霞、尤斌、黄尚好金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月19日立案受理后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张学武、被告尤斌到庭参加了诉讼。被告王宁、耿淑霞、黄尚好经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。2020年2月19日，因新型冠状病毒肺炎疫情影响，本院依职权裁定对本案中止诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.判令被告王宁、耿淑霞立即向原告返还借款本金37967.72元及利息17581.77元(利息自2018年1月20日计算至2020年2月18日)，本息共计55549.49元，后续利息计算至本金清偿完毕之日；2.判令被告尤斌、黄尚好对上述借款本息承担连带清偿责任；3.案件受理费由各被告承担。事实及理由：2015年3月11日，被告王宁、耿淑霞因枸杞种植需要向原告申请借款10万元，并由被告尤斌、黄尚好提供担保。2015年3月23日，原告与被告王宁、耿淑霞、尤斌及尤斌妻子王荣、黄尚好及黄尚好妻子陆燕娟签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，约定：被告王宁、尤斌、黄尚好自愿组成联保小组，自2015年3月23日起至2017年3月23日止，原告可根据被告联保小组任意成员的申请签订多次借款合同，单一借款人最高贷款额不超过8万元且联保小组合计贷款不超过24万元内发放贷款，联保小组任一人员自愿为联保小组其他人员贷款提供连带责任保证，原告和被告联保小组任一人员签订借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任，双方并就其他事项进行了明确约定。2015年3月23日，原告与被告王宁、耿淑霞签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定由原告向被告王宁提供循环使用的借款额度人民币8万元，借款额度有效期间自2015年3月23日至2019年3月23日，在额度有效期内，被告王宁可循环使用贷款，并且约定在额度有效期间内，与被告王宁签订《中囯邮政储蓄银行个人额度借款支用单》，经原告审批同意并经被告王宁确认后，由原告按照约定发放贷款，双方并就其他事项进行了明确约定。2015年3月23日，被告王宁向原告申请借款8万元，后偿还了该笔借款。2016年3月8日向原告借款8万元，后偿还了该笔借款。2017年2月14日被告王宁再次向原告申请借款8万元，原告于2017年2月20日向被告王宁发放借款8万元，期限自2017年2月20日至2018年2月20日，贷款年利率为13.05%，还款方式为阶段性等额本息的还款法，借款用途为种植投入。但被告王宁仅偿还借款本金42032.28元，偿还自2017年2月20日至2018年1月19日期间的利息8649.92元，对下剩借款本金37967.72元和2018年1月20日之后的利息一直未还，被告耿淑霞对该笔借款作为婚姻关系存续期间的共同债务人亦未承担共同返还责任。被告尤斌、黄尚好亦未承担保证责任。原告为证实其主张，向法庭提交以下证据予以佐证：证据一、被告王宁、耿淑霞结婚证复印件一份，拟证实被告王宁、耿淑霞系夫妻关系的事实。证据二、中国邮政储蓄银行小额贷款业务申请表、《小额贷款额度借款合同》各一份、中国邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单三份、中国邮政储蓄银行个人贷款放款单、中国邮政储蓄银行个人贷款手工借据各三份、利息证明一份，拟证实被告王宁、耿淑霞分别于2015年3月23日、2016年3月8日、2017年2月20日向原告申请借款，借款金额均为8万元，最后一次借款的期限自2017年2月20日至2018年2月20日，借款年利率为13.05%，还款方式为阶段性等额本息，及截止2020年2月18日，被告王宁、耿淑霞尚欠利息17581.77元的事实；证据三、《小额贷款联保协议书》一份，拟证实被告王宁、尤斌、黄尚好三人自愿组成联保小组，自2015年3月23日至2017年3月23日，原告可与被告联保小组任意成员签订多次借款合同，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他人员均承担连带责任保证，保证期间为贷款到期后两年的事实。被告尤斌辩称，2015年，我和王宁、黄尚好三户联保向原告贷款，当时我以为贷款期限为1年，我没有看合同具体内容就在联保合同上签了字，后来我才知道联保授信期限是两年。2015年我贷的款都还掉了，2016年、2017年，我再没有申请贷款，王宁、黄尚好又向银行申请贷款，但贷款时没有通知我，我也不知情，直到原告起诉后我才知道王宁、黄尚好没有偿还贷款。原告也没有找我说过王宁、黄尚好贷款没有偿还的情况。对原告的诉讼请求我不同意承担连带清偿责任。被告尤斌未向法庭提交证据材料。被告被告王宁、耿淑霞、黄尚好未到庭参加诉讼，亦未向法庭提交书面答辩材料和证据。对原告所举证据，被告尤斌无异议，但认为当时签联保合同时，其没有看合同内容，只签了字。经审核，以上证据来源合法，内容真实，与本案事实相关联，本院对其证明效力予以认定。根据当事人陈述和庭审确认的证据，本院认定事实如下:2015年3月23日，原告与被告王宁、耿淑霞、被告尤斌及其妻子王荣、被告黄尚好及其妻子陆燕娟签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》一份，约定被告王宁、尤斌、黄尚好自愿成立联保小组，从2015年3月23日起至2017年3月23日止，原告可以根据联保小组任一成员的申请，多次签订借款合同，在单一借款人最高贷款额不超过人民币8万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过24万元内发放贷款。具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同和借据为准。联保小组任一人员自愿为原告向联保小组其他人员发放的贷款提供连带责任保证，原告和联保小组任一成员签订借款合同时，不需逐笔办理保证手续，联保小组其他成员均承担连带保证责任。本协议发放的每笔借款保证期间从借款之日起至借款到期后二年等内容。同日，原告与被告王宁、耿淑霞签订《小额贷款额度借款合同》一份，约定本合同项下授信额度金额为8万元，在额度支用期内，被告王宁、耿淑霞循环使用上述额度。额度支用期内未使用的授信额度在额度支用期届满后自动失效；额度存续期最长为4年，自2015年3月23日至2019年3月23日，额度存续期内的前2年为额度支用期，被告王宁、耿淑霞可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为2年；被告每次提款的借款期限自原告将借款发放至被告放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；本合同项下单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率，以《中囯邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定为准；对于被告未按合同约定日期偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按《中囯邮政储蓄银行小额贷款额度借款支用单》中约定的利率基础上加收30%确定；本合同项下全部债务由尤斌、黄尚好提供联保连带责任担保，并另行签订《小额借款联保协议书》等内容。合同签订后，原告于2015年3月23日向被告王宁、耿淑霞发放借款8万元，期限自2015年3月23日至2016年3月22日止，借款年利率为13.5%，还款方式为阶段性等额本息。借款期限届满前，被告王宁、耿淑霞偿还了借款本息。2016年3月8日，原告又向被告王宁、耿淑霞发放借款8万元，期限自2016年3月8日至2017年3月8日，借款年利率为13.05%，还款方式为阶段性等额本息。借款期限届满前，被告王宁、耿淑霞偿还了借款本息。2017年2月20日，原告又向被告王宁、耿淑霞发放借款8万元，期限自2017年2月20日至2018年2月20日，借款年利率为13.05%，逾期利率16.965%，还款方式为阶段性等额本息。借款期限届满后，被告王宁、耿淑霞偿还借款本金42032.28元将利息清偿至2018年1月19日，对下剩借款本金37967.72元及下欠利息17581.77元（2018年1月20日至2020年2月18日）一直未还。被告尤斌、黄尚好亦未承担保证责任。本院认为，原、被告签订《中国邮政储蓄银行小额贷款联保协议书》、《小额贷款额度借款合同》合法有效，依法应予保护。原告按照约定向被告王宁、耿淑霞发放了借款，被告王宁、耿淑霞未按约定足额偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。故对原告要求被告王宁、耿淑霞偿还原告借款本金37967.72元、利息17581.77元（2018年1月20日计算至2020年2月18日）及支付2020年2月19日至借款还清之日的利息的诉讼请求，依法予以支持。被告尤斌、黄尚好为被告王宁、耿淑霞向原告的借款提供连带责任保证尚在保证期间内，对原告要求被告尤斌、黄尚好对上述借款本息承担连带清偿责任的诉讼请求依法予以支持；被告尤斌、黄尚好承担保证责任后，有权向被告王宁、耿淑霞追偿。被告尤斌以其没看合同内容，以为贷款期限为1年，其不承担连带清偿责任的辩解意见不能成立，不予采信。被告王宁、耿淑霞、黄尚好经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为对其诉讼权利的放弃，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百三十四条第一款之规定，判决如下：一、被告王宁、耿淑霞于本判决生效之日返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行借款本金37967.72元、利息17581.77元（2018年1月20日计算至2020年2月18日），共计55549.49元。被告王宁、耿淑霞按年利率16.965%支付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司中宁县支行借款本金37967.72元自2020年2月19日起至借款付清之日的利息；二、被告尤斌、黄尚好对上述借款本息承担连带清偿责任，被告尤斌、黄尚好承担保证责任后，有权向被告王宁、耿淑霞追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1189元（已减半收取），由被告王宁、耿淑霞、尤斌、黄尚好连带负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于中卫市中级人民法院。当事人不主动履行本法律文书确定的义务，对方当事人可申请人民法院执行，未提出申请的，视为自动放弃权利。申请执行的期间为二年。审判员 贺 森 二〇二〇年六月二十八日书记员 魏小翠附本案适用法律条文：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。依法成立的合同，受法律保护。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿《最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定》第三十条原告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，可以按撤诉处理；被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭或者未经法庭许可中途退庭的，人民法院可以根据原告的诉讼请求及双方已经提交给法庭的证据材料缺席判决。按撤诉处理或者缺席判决的，人民法院可以按照当事人自己提供的送达地址将裁判文书送达给未到庭的当事人。《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第一百三十四条人民法院审理民事案件，除涉及国家秘密、个人隐私或者法律另有规定的以外，应当公开进行。离婚案件，涉及商业秘密的案件，当事人申请不公开审理的，可以不公开审理。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。