云南省玉龙纳西族自治县人民法院刑 事 判 决 书（2020）云0721刑初53号公诉机关玉龙纳西族自治县人民检察院。被告人刘敏国，男，1972年12月15日出生，汉族，大学本科，永胜县公安局纪检组，户籍所在地云南省丽江市永胜县，住永胜县。因涉嫌骗取贷款罪、高利转贷罪，于2019年8月19日被丽江市公安局刑事拘留，经丽江市人民检察院批准，于2019年9月24日被丽江市公安局逮捕。现羁押于丽江市看守所。辩护人和建国，云南云勇律师事务所律师。辩护人和丽坤，云南义合律师事务所律师。玉龙县人民检察院以玉检公诉刑诉〔2020〕43号起诉书指控被告人刘敏国犯骗取贷款罪、高利转贷罪，于2020年4月1日向本院提起公诉。经丽江市中级人民法院指定我院管辖，本院受理后，依照《中华人民共和国刑事诉讼法》普通程序之规定，于2020年6月5日进行了公开开庭审理，2020年6月22日经丽江市中级人民法院批准延长审限三个月，玉龙县人民检察院依法指派检察员刘海峰出庭支持公诉，被告人刘敏国及其辩护人到庭参加了诉讼，本案现已审理终结。公诉机关指控：2014年10月17日，被告人刘敏国为获取贷款，虚构了委托谭某采购种植中药材资金不足的理由，在谭某不知情的情况下，编造了与谭某签订的《种植中药材委托采购种植协议》，向永胜县农村信用合作联社申请贷款250万元。永胜县农村信用合作联社通过对刘敏国面谈质询，在告知其提供的贷款资料和贷款用途必须真实的前提下，同意以其房产抵押为其贷款。2014年10月27日，永胜县农村信用合作联社与被告人刘敏国签订了《个人循环借款合同》，审批贷款230万元，期限三年，月利率千分之八点一。2014年10月28日，被告人刘敏国使用谭某身份信息，以谭某名义在永胜县农村信用合作联社永北信用社代办开设了一张银行卡（账号为62×××51），同时刘敏国用自己的电话号码139××******为该银行卡开通了网上银行及短信提醒业务，在谭某不知情的情况下，保管使用该卡。当天，被告人刘敏国使用该卡接收了永胜县农村信用合作联社出账的230万元贷款。2014年10月29日，刘敏国从62×××51卡中将信用社的贷款转帐给余某50万元、黄某20万元；2014年11月1日，转帐给田某40万元；2014年11月3日，转帐给沈某100万元，还在此卡中取现18万元。被告人刘敏国将用于种植中药材取得的贷款资金230万元，未经银行允许擅自改变原申请贷款用途，实际用于借贷给他人或者归还个人借款等事项。至2017年10月16日，刘敏国将该笔贷款归还完毕。2017年10月21日，被告人刘敏国为获取贷款，又以同样手段，虚构了委托王某1种植中药材资金不足的理由，在王某1不知情的情况下，编造了与王某1签订的《种植中药材委托采购种植协议》，再次向永胜农村商业银行永北支行申请贷款220万元。永胜农村商业银行通过对刘敏国面谈质询，在告知其提供的贷款资料和贷款用途必须真实的前提下，同意以其房产抵押为其贷款。2017年11月1日，永胜农村商业银行永北支行与刘敏国签订了《个人循环借款合同》，审批贷款220万元，期限三年，年利率8.28%。2017年11月3日，刘敏国借用王某1的一张银行卡（账号为62×××21）接收了永胜农村商业银行发放的贷款220万元，扣除刘敏国向王某1借的5万元欠款后，将215万元转账到本人的账户。当日，被告人刘敏国将款项分别转账给黄建立26万元、李会英10万元、沈某100万元、陆某50万元、谷某20万元。被告人刘敏国将用于种植中药材取得的贷款资金220万元，未经银行允许擅自改变原申请贷款用途，实际用于借贷给他人或者归还个人借款等事项。至2019年9月17日，刘敏国将该笔贷款归还完毕。2014年10月28日，被告人刘敏国以转贷牟利为目的，编造虚假理由从永胜县农村信用合作联社获得信贷资金230万元，月利率为千分之八点一。2014年11月3日，被告人刘敏国将套取来的230万元当中的100万元以月息2分贷给沈某。2014年12月至2016年10月，沈某按月利息2万元转入刘敏国的银行账户（账号为62×××44），共支付46万元。2016年11月至2017年10月，因沈某觉得每月2万元利息难以承受，刘敏国将利息降为每月1.5分，沈某向刘敏国支付利息共计18万元。2014年11月3日至2017年10月12日，沈某共向刘敏国支付利息64万元，扣除同期银行利息275760元，非法获利364240元。2017年10月12日，被告人刘敏国从永胜县农村信用合作联社的贷款到期，沈某将100万元本金归还刘敏国。2017年11月3日，被告人刘敏国再次以转贷牟利为目的，编造虚假理由从永胜县农村信用合作联社获得信贷资金220万元，年利率8.28%。当日，被告人刘敏国将套取来的220万元当中的100万元转贷给沈某。2017年12月，沈某按月利息2万元支付利息给刘敏国。2018年1月至10月，沈某按月利息1.5分支付利息给刘敏国，共计15万元。2017年11月3日至2018年10月16日，沈某共向刘敏国支付利息17万元，扣除同期银行利息77280元，刘敏国非法获利92720元。2018年10月16日和10月19日，沈某分两次将100万元本金归还给刘敏国。2017年11月3日，被告人刘敏国再次以转贷牟利为目的，编造虚假理由从永胜县农村信用合作联社获得信贷资金220万元，年利率8.28%。当日，被告人刘敏国将套取来的220万元当中的20万元转贷给谷某，谷某以每月1.5分的利息（年利率18%）支付利息给刘敏国。从2017年12月6日至2019年6月14日公安机关对刘敏国涉嫌高利转贷案立案侦查止，谷某向刘敏国支付利息5.2万元。公诉机关认为，被告人刘敏国在向银行申请贷款时虚构事实、隐瞒真相、提供虚假材料，两次骗取贷款450万元后擅自改变贷款用途，情节严重，并将其中的220万元转贷给他人，共获取利息86.2万元，扣除同期银行贷款利息，非法获利40余万元，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十五条及第一百七十五条之一的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以骗取贷款罪、高利转贷罪追究其刑事责任。建议法庭对被告人刘敏国判处二年以上三年以下有期徒刑，并处罚金。被告人刘敏国辩称：对公诉机关指控的事实及罪名均有意见，公诉机关的指控事实不清，证据不足。我申请贷款时如实填写我的身份信息，提供了房产担保，并有保证人，不存在骗取贷款，且归还了贷款，未对银行造成任何损失。我贷款130万帮忙沈某贷款了100万元，总的贷款了230万，并按照信用社的要求还款，之后又续贷了款220万元，我让沈某帮忙还利息，转给我的银行指定的账户上，之后由我统一转钱还银行。我打给谷某的20万元不是银行贷款，而是找亲戚借来借给他的。被告人刘敏国的辩护人和建国发表如下辩护意见：1．被告人刘敏国的行为不构成骗取贷款罪，被告人刘敏国的行为未对金融机构造成任何损失。2．被告人刘敏国不构成高利转贷罪，被告人刘敏国与沈某各有说辞，应当从有利于被告的原则采信证据。被告人刘敏国的辩护人和丽坤发表如下辩护意见：1．指控被告人骗取贷款罪的事实不清，证据不足。贷款已经归还完毕，并未造成任何损失；贷款已审批、已完成，没有骗取的行为，提供的身份信息及房屋押都是真实的。2．指控高利转贷罪的事实不清、证据不足。刘敏国在贷款的实施过程中没有隐瞒的目的，没有套取农村信用社的资金；沈某替刘敏国承担了利息，没有骗取、套取的行为，本案有许多存在问题，要以被告人有利的来考虑。综上，公诉机关指控被告人刘敏国犯骗取贷款罪、高利转贷罪事实不清，证据不足，应判无罪。经审理查明：2014年10月17日，被告人刘敏国为获取贷款，虚构了委托谭某采购种植中药材资金不足的理由，在谭某不知情的情况下，编造了与谭某签订的《种植中药材委托采购种植协议》，向永胜县农村信用合作联社申请贷款250万元。永胜县农村信用合作联社通过对刘敏国面谈质询，在告知其提供的贷款资料和贷款用途必须真实的前提下，以房产抵押贷款。2014年10月27日，永胜县农村信用合作联社与被告人刘敏国签订了《个人循环借款合同》，审批贷款230万元，期限三年，月利率千分之八点一。2014年10月28日，被告人刘敏国用谭某身份信息，以谭某名义在永胜县农村信用合作联社永北信用社代办开设了一张银行卡（账号为62×××51），在谭某不知情的情况下，保管使用该卡。当天，被告人刘敏国用该卡接收了永胜县农村信用合作联社出账的230万元贷款。2014年11月3日，被告人刘敏国将230万元当中的100万元转贷给沈某。2014年11月3日至2017年10月12日期间，沈某共向刘敏国支付利息64万元，扣除同期银行利息275760元，非法获利364240元。2017年10月12日，被告人刘敏国从永胜县农村信用合作联社的贷款到期，沈某将100万元本金归还刘敏国。至2017年10月16日，刘敏国将该笔贷款归还完毕。2017年10月21日，被告人刘敏国为获取贷款，又以同样手段，虚构了委托王某1种植中药材资金不足的理由，在王某1不知情的情况下，编造了与王某1签订的《种植中药材委托采购种植协议》，再次向永胜农村商业银行永北支行申请贷款220万元。永胜农村商业银行通过对刘敏国面谈质询，在告知其提供的贷款资料和贷款用途必须真实的前提下，以房产抵押贷款。2017年11月1日，永胜农村商业银行永北支行与刘敏国签订了《个人循环借款合同》，审批贷款220万元，期限三年，年利率8.28%。2017年11月3日，刘敏国借用王某1的一张银行卡（账号为62×××21）接收了永胜农村商业银行发放的贷款220万元，扣除刘敏国原向王某1借的5万元欠款后，将215万元转账到其本人的账户。当日，被告人刘敏国将贷款220万元当中的100万元转给沈某、20万元转给谷某。2017年11月3日至2018年10月16日期间，沈某共向刘敏国支付利息17万元，扣除同期银行利息77280元，刘敏国获利92720元。2018年10月16日和10月19日，沈某分两次将100万元本金归还给刘敏国。2017年11月3日至2019年5月30日期间，谷某向刘敏国支付利息5.2万元，扣除同期银行利息26358元，刘敏国非法获利25642元。至2019年9月17日，刘敏国将该笔贷款归还完毕。以上查明的事实，有公诉机关当庭宣读和提交的下列证据材料予以证实：1．受立案手续、到案经过、丽江市监察委线索移送函；2．户口证明；3．提款申请书、银行交易明细查询；4．提款申请书银行交易明细查询；5．贷款及归还情况；6．委托书及复函；7．情况说明、借条等书证；8．被告人刘敏国的供述及辩解；9．证人沈某、王某1、王某2、谭某、谷某、田某、刘某1、文某、刘某2、余某、苏某、陈某、吴某、黄某、黄建立、陆某、吉某、曾某的证言；10．信用社账户的银行交易明细及利息计算的证明等。上述证据经当庭举证、质证，被告人刘敏国及其辩护人未提出实质性异议。本院认为，公诉机关提交的证据，取证程序合法、内容客观真实、证据之间相互印证，本院依法予以确认合法、有效。被告人刘敏国的辩护人提交如下证据：1．电话录音Ｕ盘及文字说明，证明种植协议是信贷员自己做好并从电脑打出让刘敏国等人签字，信贷员明知刘敏国是公职人员，不能认定虚构事实。2．会议记录，证明政府要求公职人员在2019年5月1日之前一律退出民间借贷，刘敏国已经主动找沈某。3．案例判决、专家学术摘录、相关书籍论文。4．家属情况说明，证明被告人刘敏国的行为不应认定为犯罪。公诉机关对被告人刘敏国的辩护人提交的证据发表如下质证意见：1．录音及文字整理材料，不能证明刘敏国不是套取银行贷款；2．会议记录之前就有；3．案例判决、书籍及专家的见解请法庭予以综合参考。对被告人刘敏国的辩护人提交的证据，本院认为，证据1不能证明被告人刘敏国未套取银行贷款，证据2与本案无关联性，故对证据1、2不予确认；证据3、4与本案没有关联性，本院不予确认。本院认为，被告人刘敏国以骗取手段取得银行贷款后，已将贷款归还完毕，未造成银行或者其他金融机构重大损失或者有其他严重情节，故被告人刘敏国不构成骗取贷款罪。公诉机关指控被告人刘敏国犯骗取贷款罪，本院不予确认。被告人刘敏国以转贷牟利为目的套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大，其行为已触犯刑律，构成高利转贷罪。公诉机关指控被告人刘敏国犯犯高利转贷罪事实清楚，证据确实、充分，本院依法予以确认。被告人刘敏国的自辩意见不构成骗取贷款罪的意见，本院予以采信，其他自辩意见不予采信。辩护人和建国的辩护意见1、辩护人和丽坤的辩护意见1本院予以采信，其余辩护意见本院不予采信。据此，本院为维护社会主义市场经济秩序，打击犯罪，并根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度及悔罪表现，根据《中华人民共和国刑法》第一百七十五条、第一百七十五条之一、第六十四条、第五十二条、第五十三条的规定，经本院审判委员会讨论决定，判决如下：一、被告人刘敏国犯高利转贷罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五十万元（刑期自本判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自二〇一九年八月十九日起至二〇二〇年八月十八日止；罚金限本判决发生法律效力后十日内缴纳）。二、被告人刘敏国的违法所得人民币482,602元予以没收，限本判决发生法律效力后三十日内予以追缴。如不服本判决，可于收到判决书之第二日起十日内通过本院或者直接上诉于云南省丽江市中级人民法院，书面上诉的，应递交上诉状正本一份，副本二份。审判长  付卫萍审判员  赵泽荣审判员  汪绍明二〇二〇年七月三十日书记员  和云芬