文书内容贵州省盘州市人民法院民 事 判 决 书（2020）黔0222民初1873号原告：盘州市江河小额贷款有限公司，住所地，贵州省六盘水市盘州市亦资街道杜鹃西路，统一社会信用代码915202225692024249。法定代表人：杨树芳，盘州市江河小额贷款有限公司总经理。委托诉讼代理人：杨显光，贵州八辩律师事务所律师，执业证号15202201610829551。委托诉讼代理人：王友杏，贵州八辩律师事务所律师，执业证号15202201210238034。被告：谢益，男，1963年2月5日出生，苗族，住云南省曲靖市麒麟区。被告：黄璇，女，1967年12月6日出生，汉族，原住贵州省盘州市柏果镇东升村**，现住贵州省盘州市。原告盘州市江河小额贷款有限公司（以下简称江河小贷公司）与被告谢益、黄璇借款合同纠纷一案，本院于2020年4月8日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行审理。原告江河小贷公司，被告谢益、黄璇到庭参加诉讼。本案现已审理终结。江河小贷公司向本院提出诉讼请求：1.依法判决被告谢益偿还原告江河小贷公司借款本金421057.19元，并判决被告谢益支付原告借款利息48386.75元（利息计算至2020年4月7日止），本息合计469443.94元。从2020年4月8日起至借款全部清偿期间的利息，以未还借款本金为基数按月利率2%计付；2.判决被告谢益支付原告江河小贷公司为实现债权而产生的律师代理费损失16000元；3.判决被告黄璇对第一、二项款项承担连带责任保证；4.被告谢益、黄璇承担本案诉讼费。事实与理由：2016年6月20日，被告谢益与原告江河小贷公司(原名称为盘县江河小额贷款有限公司)签订《借款合同》，约定被告谢益向原告江河小贷公司借款500000元，用于购买医疗设备，借款期限为二年(从2016年6月20日起至2018年6月19日止)。《借款合同》还对借款利率、提款条件、提款时间和方式、抵押和担保、声明与承诺、违约事件及处理等事项进行了明确。同日,为了确保《借款合同》项下的债务能够得到履行,被告黄璇与案外人黄照虎共同与原告江河小贷公司签订了一份《担保合同》，明确黄璇和黄照虎对《借款合同》项下的债务承担连带责任保证，其中还对被保证的主债权、保证范围、保证期间以及违约责任等事项进一步进行了约定。2018年6月19日，被告谢益、黄璇因不能及时偿还到期借款,遂向原告江河小贷公司申请展期，并签订了《展期合同》,约定一是借款展期18个月(即至2019年12月19日止)，二是展期内的利率为利率22‰，三是被告黄璇继续为《借款合同》项下的债务承担连带责任保证。《展期合同》签订后，被告谢益于2019年4月与他人签订“合作经营协议”,明确将其向原告江河小贷公司借款购买的医疗设备与他人进行合作经营，从而导致《借款合同》约定的相关情况发生了变化。经原告江河小贷公司催告后，被告谢益和黄璇于2019年5月30日分别向原告江河小贷公司出具了一份《还款承诺书》，其中明确截至2019年5月30日止，被告谢益未偿还的借款本金为478000元，利息为26064元。同时承诺:一是涉案借款本金及利息于2019年6月10日前一次性清偿原告江河小贷公司;二是逾期未予清偿的，原告江河小贷公司可依照《借款合同》、《保证合同》的约定主张权利;三是被告黄璇继续对《借款合同》项下的全部债务提供连带责任保证。自《还款承诺书》出具后，被告谢益和黄璇亦未按照约定履行还本付息的义务，至今尚欠原告江河小贷公司借款本金421057.19元，未予支付的利息48386.75元(利息计算至2020年4月7日止)。由于被告谢益和黄璇的行为已经构成违约，故应依照《借款合同》第十四条之规定，向原告江河小贷公司支付为实现债权而产生的律师代理费损失。望判决支持原告诉请。谢益辩称，1.被告谢益向江河小贷公司借款500000元，用于承包盘州永安医院妇产科购买医疗设备，月利率为2.2%。借款合同虽然约定借款500000元，但原告交付给被告的只有467000元，被告谢益已经向原告支付了接近400000元的款。2.因为被告谢益现在无固定工作，无力偿还借款及利息，所以被告谢益要求只承担本金，代理费被告谢益不承担。3.请求法院将原告所扣下的33000元保证金冲抵本金，并扣减33000从贷款开始至起诉时止的利息。原告与被告已经将月利率降到了1.1%，但原告依然按2%来起诉不符合约定。黄璇辩称，原告起诉的借款本金与实际欠款金额本金不符，现借款人只欠本金370000元。利率也已进行了调整，应是1.1%，而非月利率2%。原告主张的律师代理费不应由被告黄璇承担。被告谢益是借款主体，且被告谢益有能力偿还借款，承担主要责任，被告黄璇是担保人已无力偿还债务。本院经审理查明如下事实：2016年6月20日，原告江河小贷公司（原名称为盘县江河小额贷款有限公司）与被告谢益签订了《借款合同》，约定被告谢益向原告江河小贷公司借款500000元，借款期限为24个月，从2016年6月20日起至2018年6月19日止，借款用途为购买医疗设备，借款利率为固定利率，月利率15.6‰，合同有效期内合同利率不变。利息计算公式:利息=本金×实际天数×日利率。日利率计算基数为一年360天,换算公式:日利率等于年利率除以360天，利息采用一次性结息。同时还约定罚息，若借款人未按约定期限还款，就逾期部分,从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本条第1款约定的借款利率15.6‰水平上加收100%。对借款人不能按期支付的利息，除收复息，在约定利率上加收50%。《借款合同》第十四条约定，借款人违约致使贷款人采取诉讼、仲裁等方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的诉讼费、仲裁费、公告费、执行费、律师费等费用。同日，黄照虎、黄璇作为担保人与江河小贷公司签订了《担保合同》，对谢益所借款项进行担保，担保方式为连带责任保证，保证范围为主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金以及实现债权的诉讼费、仲裁费、公告费、催告费、执行费、签订费、评估费、律师费、咨询费、差旅费等费用。《借款合同》签订后，江河小贷公司通过贵州银行股份有限公司电子银行转账500000元到被告谢益的账户。同日，被告谢益还向原告交纳了33000元的还款保证金，8000元的贷款风险抵押金。2018年6月19日，江河小贷公司与谢益签订了《展期合同》，将借款展期到2019年12月19日，展期利息为月利率22‰，黄璇作为担保人，仍对谢益所借款项承担连带责任保证，未约定保证期间。2019年5月30日，经谢益与江河小贷公司进行结算，谢益向江河小贷公司出具还款承诺书，承诺到2019年5月30日，尚欠江河小贷公司借款本金478000元，利息26064元，承诺于2019年6月10日前一次性全部清偿。2019年6月24日以后的还款，江河小贷公司出具收款收据给黄璇、谢益，在收据中载明有还款和付息的内容，还款为被告谢益偿还本金。（还款情况详见下表）            序号              还款日              借款本金（元）              还本金(元)              收息金额（元）              尚余借款本金（元）              欠息（月2%）      （元）              备注                  1                            478000                                                                      为方便计算，本表采用四舍、五入，保留到小数点后两位                  2              2019.6.24                            40000              26064              438000              7966.67                  3              2019.7.11                            5000              2409              433000              10521.67                  4              2019.7.30                                          4000                            12006.34                  5              2019.8.19                            1591              2409              431409              15370.67                  6              2019.8.19                            2000              1409              429409              13961.67                  7              2019.9.4                            8000              4708              421409              13834.03                  8              2019.9.24                                                20000              421409              -547.18              原告自认的还款额                  9              2019.9.30                            10000              4620              411409              -3481.54                                10              2019.10.9                            10000              4510              401409              -5523.09                  11              2019.12.27                            10000              4400              391409              11217.78              原告自认实际还款日                  12              2020.3.1                            5710              4290              385699              23888.84                                13              2020.4.19                                          4180              385699              32308.34                  14              2020.4.23                            110                            385589                    上述事实，有借款合同、贵州银行电子转款凭证、共同债务还款确认书、展期申请书、展期合同、还款承诺书、担保合同、谢益还款收据、电子回单、委托代理合同、发票等证据在案佐证，本院予以确认。代理费收款收据，不能作为认定原告支出代理费的依据。本院认为，本案的争议焦点是，1.原告收取的保证金是否应从借款总金额中予以扣除；2.原告主张的借款本金及利息是否应支持；3.原告主张的律师代理费是否应支持；4.被告黄璇是否还应承担连带清偿责任。关于原告收取的保证金是否应从借款总额中扣除的问题。本案中，原告江河小贷公司与被告谢益签订《借款合同》后，原告江河小贷公司依合同约定向被告谢益交付了借款500000元，原告收取的保证金是原告与被告谢益之间达成的为偿还借款，被告谢益另行向原告交纳的保证金，是为被告谢益按期偿还借款所作的担保，并非是原告在借款中提前扣除，因此，被告谢益辩称借款总额仅为467000元，保证金应从借款总金额中扣除的辩解意见，不能成立，不予支持。原告主张的借款本金及利息是否支持的问题。原告江河小贷公司于2019年5月30日与被告谢益进行结算，被告谢益向原告江河小贷公司出具还款承诺书，承诺从借款之日起到2019年5月30日止，被告谢益尚欠原告江河小贷公司借款本金478000元，利息26064元。而2019年5月30日前的还款，原告提交的清单中，原告自认的数额超过了被告提交的转款凭证及收据，应当可以认定截止2019年5月30日，被告谢益尚欠原告江河小贷公司借款本金478000元。从2019年5月30日以后的还款，原告江河小贷公司在出具给被告谢益和黄璇的收条中，注明了还款和利息，故应认定还款为偿还借款本金，经核算，被告谢益尚欠原告江河小贷公司的借款本金为385589元，原告主张超过部分不予支持。对于原告主张的利息，二被告虽辩称从2019年6月以后，利息已调整为月利率1.1%，但被告并未提供证据予以证明，且从被告提供的还款收据中，也无法得出月利率为1.1%，被告的辩解意见不予采纳；但鉴于2019年6月24日后，利息一直未清偿完毕，故原告方所主张的利息应以月利率2%计算为宜，超过部分不予支持，经核算至2020年4月19日止，被告谢益尚欠原告利息32308.34元，从2020年4月20日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按月利率2%计付，原告主张超过部分，不予支持。关于原告主张的律师代理费。《借款合同》中约定借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，律师代理费由借款人承担，双方签订《展期合同》后，双方约定权利义务仍沿用《借款合同》的条款，因此，本案中，被告谢益逾期还款属违约行为，应承担原告的律师代理费损失，但原告仅向本院提供了13000元的律师代理费发票，原告主张的律师代理费，本院支持13000元，超过部分不予支持。关于担保责任问题。被告黄璇作为谢益的担保人，被告黄璇与原告签订的担保合同中明确约定，被告黄璇承担连带责任保证，担保的范围包括了本金、利息、律师代理费等费用，原告要求被告黄璇承担连带责任保证，予以支持。综上所述，根据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零九条之规定，判决如下：一、被告谢益于本判决发生法律效力之日起十日内一次性偿还原告盘州市江河小额贷款有限公司借款本金385589元，并支付原告盘州市江河小额贷款有限公司2020年4月19日止的利息32308.34元，从2020年4月20日起至借款本金清偿完毕之日止的利息，以未偿还借款本金为基数，按月利率2%计付。二、被告谢益于本判决发生法律效力之日起十日内一次支付原告盘州市江河小额贷款有限公司律师代理费13000元。三、被告黄璇对前述第一、二项款项承担连带清偿责任。四、驳回原告盘州市江河小额贷款有限公司的其他诉讼请求。如义务人未按照本判决指定的期间履行金钱给付义务，则根据《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4291元，被告谢益、黄璇承担3882元，原告盘州市江河小额贷款有限公司承担409元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于贵州省六盘水市中级人民法院。审判员  丁再武二〇二〇年七月三日书记员  王春燕