云南省保山市隆阳区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）云0502民初1789号 原告：中国农业银行股份有限公司保山分行。 住所地：保山市隆阳区兰城街道上巷街**。 统一社会信用代码：9153050091892432XM。 负责人：李云鹏，该分行行长。 委托诉讼代理人：尹卫国。代理权限为特别授权。 委托诉讼代理人：张雪娇，云南弘蕊律师事务所律师。代理权限为一般授权。 被告：李知襄，女，1972年11月18日生，汉族，保山市隆阳区人，，住保山市隆阳区 原告中国农业银行股份有限公司保山分行与被告李知襄金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月14日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司保山分行的委托诉讼代理人尹卫国、张雪娇，被告李知襄到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国农业银行股份有限公司保山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还原告借款本金5020987.65元、利息109368.38元（计算至2020年2月20日），合计5130356.03元；支付自2020年2月21日至实际清偿之日止按合同约定计算的利息、罚息、复利。2、依法确认原告对被告提供的位于保山市隆阳区〔房产证号：保山市房权证隆阳区字第××号，土地证号：隆国用（2011）第&tim**;×号〕房产拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权。3、本案诉讼费、律师费等实现债权的费用由被告承担。事实与理由：2015年3月8日，被告因资金周转需要，向原告申请贷款800万元，原告审查后同意发放贷款。双方于2015年4月16日签订《个人担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款800万元，借款期限为120个月，借款执行利率为中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%，贷款以受托支付的方式进行支付，贷款担保方式为抵押担保，被告以其位于保山市隆阳区的房产为该笔借款提供抵押担保并办理了抵押登记手续。合同同时对原被告双方权利义务、违约责任的承担、原告提前收回贷款的条件等内容进行了约定。2015年4月20日原告根据被告的申请将200万元贷款支付至张华伟的账户，将600万元贷款支付至吴依璇的账户，履行了出借款项的义务。2019年11月18日因被告未按约定按期足额偿还借款，原告根据合同约定宣布借款提前到期，并向被告发送《贷款提前到期通知书》、《分期还款贷款逾期催收通知书》，被告予以签收，但仍未还款。截至2020年2月20日，被告欠原告借款本金5020987.65元、利息109368.38元，本息合计5130356.03元。 庭审中，原告中国农业银行股份有限公司保山分行变更诉请金额为：截至2020年5月20日，被告欠原告本金4889619.45元、利息127579.29元，本息合计5017198.39元。 被告李知襄辩称：对原告诉状所述的借款事实、合同约定、借款金额等案件事实不持异议。对原告要求一次性归还借款的诉请持有异议，理由是合同约定的贷款期限还未到期。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。对有争议的证据和事实，本院认定如下： 1、原告提交的《个人担保借款合同》，欲证明：被告未按期足额还款，原告有权宣布借款提前到期，提前收回贷款，被告违约，原告主张债权产生的费用由被告承担。被告认可该证据的真实性，对证明目的不认可，理由是被告抵押的房产价值两千万元，每年客房租金168万元、经营收入300万元左右，因银行卡被山东法院冻结，加上疫情原因房租收不起来，导致无法还款。本院认为，《个人担保借款合同》中约定，被告未按期足额还款，原告有权宣布借款提前到期，提前收回贷款；被告违约，原告主张债权产生的费用由被告承担。被告银行卡被山东法院冻结不是法定免责事由，且被告未按期足额还款发生在疫情发生之前。故对该证据的真实性及证明目的，本院予以采信。 2、原告提交的贷款帐银行流水、账户信息截图，欲证明：被告2019年10月、11月没有按时还款，12月后没有按期足额还款。被告认可该证据的真实性及证明目的，但提出2019年10月、11月被告虽未按时还款，在山东法院解冻后原告已于2020年4月份已下账20万元左右。本院认为，被告虽于2020年4月份补交了2019年10月、11月的部分应还借款，但2019年10月、11月未按时还款的违约事实已经发生。故对该证据的真实性及证明目的，本院予以采信。 3、原告提交的委托代理协议，欲证明：因被告的违约行为产生的律师费应由被告承担。被告认可该证据的真实性，不认可证明目的，理由是原告请律师的费用不应该由被告承担。本院认为，原告已委托律师诉讼，根据双方合同约定，被告违约，原告主张债权产生的费用应由被告承担。故对于该证据的证明目的，本院予以采信。律师费应以实际支出的发票为准。 根据庭审和举证、质证，本院确认如下法律事实： 2015年3月8日，被告因经营宾馆需要，向原告申请贷款。原告审查后，双方于2015年4月16日签订了《个人担保借款合同》，合同约定：被告向原告借款800万元；借款期限为120个月；借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率上浮35%；借款以受托支付的方式支付到吴依璇账户600万元，支付到张华伟账户200万元；借款担保方式为抵押担保，被告以其位于保山市隆阳区的房产〔房产证号：保山市房权证隆阳区字第××号，土地证号：隆国用（2011）第&tim**;×号〕为该笔借款提供抵押担保；还款方式为分期还款，由借款人每月20日按等额本息还款法还款。合同违约责任中约定：借款人未按约定期限归还本金，逾期借款计收罚息；对应未付利息，按中国人民银行规定计收复利；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权提前收回已发放借款；因借款人违约致使贷款人诉讼实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费等实现债权的费用。2015年4月17日，双方办理了抵押登记手续。2015年4月20日原告根据约定将200万元贷款支付至张华伟账户，将600万元贷款支付至吴依璇账户。借款交付后，截至2019年9月之前，被告均能按时足额还款。2019年10月、11月，被告未按约定按时足额还款（其中借款200万元未还款；借款600万元10月未还款，11月拖延10天还款）。2019年11月18日，原告向被告发送了《贷款提前到期通知书》、《分期还款贷款逾期催收通知书》，被告签收了《分期还款贷款逾期催收通知书》，拒收《贷款提前到期通知书》。2019年12月后，被告未再正常还款。2020年4月、5月，被告又归还了之前拖欠的部分借款。 截至2020年7月7日，被告尚欠原告借款本金4889599.67元、利息163985.53元、罚息9825.29元、复利4302.91元，合计5067713.4元。 本院认为，合同双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。原告与被告签订《个人担保借款合同》，并对设定抵押房产办理了抵押登记后，原告依约发放了贷款，原告与被告担保借贷关系成立，被告应按照合同约定按时足额履行还本付息的义务。被告2019年10月、11月未按约定按时足额还款，已构成违约。根据合同约定，原告有权提前收回已发放借款，要求被告立即清偿借款本金、利息、罚息、复利，并对设定抵押的房产享有优先受偿权。故对于原告要求被告归还借款本金，支付相应利息、罚息、复利，并对设定抵押的房产享有优先受偿权的诉讼请求，本院予以支持。对于被告以借款尚未到期为由不同意一次性归还借款的主张，本院不予采纳。合同虽然约定被告违约，原告主张债权产生的费用应由被告承担，但原告未提供发票证明其已经实际支出了律师费，故对于原告要求被告承担原告律师费的诉讼请求，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下： 一、由被告李知襄于本判决生效之日起三十日内归还原告中国农业银行股份有限公司保山分行截至2020年7月7日尚欠的借款本金4889599.67元、利息163985.53元、罚息9825.29元、复利4302.91元，合计5067713.4元；并按合同约定支付自2020年7月8日至借款实际清偿之日止的利息、罚息、复利。 二、原告中国农业银行股份有限公司保山分行对被告李知襄设定抵押的位于保山市隆阳区的房产〔房产证号：保山市房权证隆阳区字第××号，土地证号：隆国用（2011）第&tim**;×号〕在抵押担保范围内享有优先受偿权。 三、驳回原告中国农业银行股份有限公司保山分行的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费47712元，减半征收23856元，由原告中国农业银行股份有限公司保山分行负担50元，被告李知襄负担23806元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省保山市中级人民法院。 双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。 审判员  李永森 二〇二〇年七月八日 书记员  张 冉