云南省昭通市昭阳区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0602民初62号原告：中国银行股份有限公司昭通市分行（统一社会信用代码：91530600216970823L）。住所地：云南省昭通市昭阳区青年路**。法定代表人：黄贵忠，该分行行长。委托代理人：张高见，云南联宇（昭通）律师事务所律师（特别授权）。被告：唐国翠，女，汉族，1987年3月8日生，云南省盐津县人，住云南省昭通市盐津县（身份证号码：5321241987××××××××、未到庭）。被告王凤伟，男，汉族，1969年10月3日生，吉林省吉林市人，住吉林省吉林市船营区（身份证号码：2202041969××××××××、未到庭）。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉被告唐国翠、王凤伟信用卡纠纷一案，本院于2020年1月2日受理后，依法组成合议庭于2020年7月3日公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司昭通市分行的委托代理人张高见到庭参加诉讼。被告唐国翠、王凤伟经本院公告送达传票传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告中国银行股份有限公司昭通市分行诉称，2015年8月25日，第一被告向原告申请办理信用卡，在阅读了中国银行信用卡的相关章程、领用合约及客户协议的各项规定后，填写了相应的申请表。第一被告充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息、还款方式及利息、违约金、超限费等项目的计算标准，表示愿意遵守客户协议的相关规则。原告依第一被告申请向其发放了卡号为62×××60的中国银行信用卡。2016年6月21日，二被告申请了“直客式分期”用于装修建材，申请分期额度100000元，分期期数为60期，分期手续费费率22.5%。原告经审批后同意向二被告授予分期信用额度，依约向二被告发放了消费分期付款额度，履行了己方义务，但二被告消费后未按时还款。2017年1月2日开始使用补办新卡62×××60。截至2019年8月7日，被告共拖欠信用卡欠款本金、利息、分期手续费、还款违约金等共计人民币94994.76元。原告多次催讨还款未果，现为维护信贷资金安全，只能诉至法院，请求：一、依法判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本息共计94994.76元（其中本金71995.95元、利息3006.43元、还款违约金8941.91元、分期手续费11050.47元，以上利息、还款违约金暂算至2019年8月7日，以实际清偿之日为准）；二、本案的全部诉讼费用由被告承担。被告唐国翠、王凤伟未到庭答辩。庭审中，原告针对其主张，向本院提交了以下证据：第一组：原告营业执照、法人身份证明书、被告身份证、结婚证复印件各一份，证明原、被告双方的民事诉讼主体资格。第二组：《中国银行信用卡个人申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》、《中国银行股份有限公司信用卡直客式分期业务申请表》、《中国银行股份有限公司信用卡专项分期付款合同》、《共同还款承诺函》、《刷卡存根》复印件各一份，证明1、2015年8月25日被告向原告申请信用卡的事实；2016年6月21日，二被告又办理了“直客式分期”额度100000元，期数60期、分期手续费费率22.5%的事实；2、二被告阅读了全部申请材料，确认充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，自愿遵守领用协议的各项规则的事实；3、合约对使用还款、滞纳金、利息、手续费等均进行了明确约定的事实；4、二被告应共同还款的事实；第三组：《对账单》、《信用卡分行客服系统》、《信用卡催收管理系统》复印件各1份，证明截止到2019年8月7日，二被告欠款本息等暂共计94994.76元的事实；第四组：《历史换卡记录查询表》原件1份，证明被告唐国翠原卡号62×××45因遗失于2017年1月2日开始使用补办新卡62×××60的事实。被告唐国翠、王凤伟未到庭质证，也未向本院提交证据，视为对其权利的放弃。本院认为：原告向本院提交的证据客观真实，相互印证，能够证实其主张，本院予以采信。根据庭审和质证，本院确认如下法律事实：2015年8月25日，被告唐国翠向原告中国银行股份有限公司昭通市分行申请办理信用卡，填写了《中国银行信用卡个人申请表》，原告向被告出具了《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，并对信用卡的申领、使用、账户管理、利息和费用等进行了约定。经原告审批，原告向被告发放了号码为62×××60的信用卡。2016年6月21日，二被告向原告申请“直客式分期”用于房屋装修，申请分期额度100000元，双方签订了《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，约定分期期数为60期，分期手续费率22.5%。被告唐国翠向原告出具了《合规用卡承诺书》，被告王国伟向原告出具了《共同还款承诺函》。经原告审批后，原告依约向被告发放了100000元装修。二被告偿还了部分贷款。2017年1月2日二被告开始使用补办的新卡62×××60。截至2019年8月7日，二被告尚欠原告本金71995.95元、利息3006.43元、还款违约金8941.91元、分期手续费11050.47元，共计94994.76元。经原告催要，被告至今未偿还。现原告向本院提起诉讼，请求判决：一、依法判令二被告立即偿还原告信用卡欠款本息共计94994.76元（其中本金71995.95元、利息3006.43元、还款违约金8941.91元、分期手续费11050.47元，以上利息、还款违约金暂算至2019年8月7日，以实际清偿之日为准）；二、本案的全部诉讼费用由被告承担。本院认为：信用卡是商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款等功能的电子支付卡，是非现金交易付款方式，是银行提供给用户的一种先消费后还款的信贷支付工具。在被告向原告申请办理信用卡时，其应该知道信用卡的办理也是一个借款合同的订立，对借款合同双方的相关借贷权利义务应该清楚。被告在申请信用卡时填写的《中国银行信用卡个人申请表》、原告向其出具的《中国银行股份有限公司信用卡领用合约》，被告签字视为认可，系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，应为有效，双方均应按协议履行义务。被告唐国翠、王凤伟与原告签订《中国银行股份有限公司信用卡专向分期付款合同》，原告按约定向被告发放了100000元贷款，被告唐国翠、王凤伟在享受到原告提供的相关金融服务后，应当根据双方约定按期归还贷款本金，并支付利息。二被告在与签订合同时，系夫妻关系，且被告王国伟也向原告出具了《共同还款承诺函》，故本案的债务应属夫妻关系存续期间的夫妻共同债务，二被告应共同承担偿还义务。二被告逾期还款的行为已经构成违约，依据领用合约相关规定，原告有权催收、追索欠款，故原告的诉讼请求，符合法律规定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国民法通则》第八十四条第二款：“债权人有权要求债务人按照合同的约定或者依照法律的规定履行义务”，第九十条：“合法的借贷关系受法律保护”，《中华人民共和国合同法》第四十四条第一款：“依法成立的合同，自成立时生效”，第一百九十六条：“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同”、第二百零五条：“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条：“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条：“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息”、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国婚姻法〉若干问题的解释（二）》第二十四条：“债权人就婚姻关系存续期间夫妻一方以个人名义所负债务主张权利的，应当按夫妻共同债务处理。但夫妻一方能够证明债权人与债务人明确约定为个人债务，或者能够证明婚姻法第十九条第三款规定情形的除外”，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”之规定，判决如下：一、由被告唐国翠、王凤伟于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司昭通市分行截止2019年8月7日的贷款本金71995.95元、利息3006.43元、还款违约金8941.91元、分期手续费11050.47元，共计94994.76元；二、2019年8月7日之后的利息、还款违约金等按原、被告的合同约定，由被告唐国翠、王凤伟给付至全部款项支付完为止。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2175元，公告费560元，共计2735元，由被告唐国翠、王凤伟负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自觉履行本判决，享有权利的当事人可在判决书规定履行期限届满后，法律规定的期限内向本院申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  潘 荔人民陪审员  锁才红人民陪审员  锁才兰二〇二〇年七月七日书 记 员  尹 磊