内蒙古自治区乌海市海勃湾区人民法院民事判决书（2020）内0302民初1203号原告：中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行。法定代表人：张海利。住所地：乌海市海勃湾区人民路**。委托代理人：赵欢，内蒙古锐信律师事务所律师委托代理人：韩铁柱，男，汉族，公民身份证号码：×××，系银行员工，住乌海市海勃湾区工商银行小区**楼****。被告：李静，女，汉族，1961年1月27日生，公民身份号码×××，，住乌海市被告：聂振军，男，汉族，1961年11月16日生，公民身份号码×××，，住乌海市原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行诉被告李静、聂振军借款合同纠纷一案，本院于2020年4月21日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人赵欢、韩铁柱，被告李静、聂振军到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令二被告共同偿还原告借款本金65820.05元，利息48072.87元，违约金18692.12元，合计132585.04（利息、违约金暂计算至2020年3月3日，利息按照透支未偿还部分从透支之日起按透支金额的万分之五计算，违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；2、判令二被告共同偿还原告以65820.05元为本金自2020年3月4日至本息全部还清之日的利息及违约金（利息按照透支未偿还部分从透支之日起按透支金额的万分之五计算，违约金按照每月最低还款额未还部分的5%计算）；3、判令原告有权以被告李静所有的车牌号为×××的黄色北京现代朗动轿车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿；4、判令二被告承担本案诉讼费。事实与理由：原告与被告李静于2015年4月30日签订了一份《中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同》，约定被告李静向原告申请购车专项分期付款业务用于购买品牌型号为北京现代朗动的车辆，车辆总价款为136800元，被告自行支付首付款41800元，透支金额为人民币95000元，分期还款共36分期。并约定被告李静将所购车辆抵押给原告用于担保该笔债权。同时约定如被告没有按合同约定及时足额存入还款资金，原告有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向被告收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。上述合同签订后，原告将信用卡交付被告。为确保该笔债权的顺利实现，被告聂振军作为共同还款人签订了共同还款责任书。现被告李静、聂振军的还款期限已届满，但二被告未能按约还款，故起诉。被告李静辩称，对借款及利息予以认可。被告聂振军辩称，对借款及利息予以认可。经审理查明，2015年4月30日，被告李静（甲方）向原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行（乙方）申请办理中国工商银行牡丹信用卡一张，并填写《工银信用卡申请表》一份，该牡丹信用卡领用合约（个人卡）中第三条第三款约定“甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息”、“甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。对于部分信用卡产品，甲方同意采取“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站、‘信用卡’‘卡片世界’等途径告知甲方。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方式计算透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）能未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用（电子现金交易除外）。”、“乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收”。2015年4月30日，中国工商银行股份有限公司乌海分行作为甲方与被告李静作为乙方签订“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同”一份，合同编号L2015-5-34，其中分期付款合同主要约定“乙方向汽车销售商乌海市鼎盛汽车贸易有限责任公司购买汽车（现代朗动），车辆总价款壹拾叁万陆仟捌佰元，乙方自行支付首付款41800元，剩余购车款，乙方申请通过其在甲方申办的购车专项分期付款业务以透支方式支付，透支金额为玖万伍仟元；乙方使用用于购车消费分期付款的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向甲方偿还透支的资金。分期还款共36分期，首期偿还的金额为2670元，以后每期偿还的金额为2638元，乙方每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还；乙方应按一次性的方式向甲方支付分期付款手续费9614元；如乙方未按合同约定及时足额存入还款资金，或用于购车消费付款的账户被法院等有权机关采取冻结、扣划等强制措施导致出借人无法扣款受偿的，按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等；乙方在本合同有效期内发生以下任一事项的，甲方有权要求乙方立即清偿透支款项、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的购车专项分期付款，将全部未扣款项一次性计入乙方信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责：1.乙方累计三次违约；或展期后发生一次违约”，合同尾部甲方处加盖中国工商银行股份有限公司乌海分行人民路支行个人信贷业务合同专用章。同日，中国工商银行股份有限公司乌海分行作为甲方与被告李静作为乙方签订“抵押合同”，合同约定“乙方向甲方申请办理中国工商银行信用卡购车专项分期付款，为确保甲方债权的实现，乙方自愿以所购车辆向甲方提供抵押担保；乙方所担保的主债权为甲方为乙方办理的中国工商银行信用卡购车专项分期付款业务而形成的债权。乙方抵押担保的范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、滞纳金、超限费、实现债权的费用等；发生以下情形之一，甲方有权实现抵押权；（一）主债权到期（包括提前到期）乙方未予清偿的”，合同尾部甲方处加盖原告中国工商银行股份有限公司乌海分行人民路支行个人信贷业务合同专用章。2015年4月30日，被告李静签署“同意抵押承诺书”，被告聂振军在财产共有人（配偶）处签字并捺印，承诺书载明“借款人李静向贵行申请自用车贷款（信用卡购车专项分期付款业务）玖万伍仟元，以所购车辆现代朗动作为贷款抵押物”。2015年4月30日，车牌号为×××的现代牌小型普通客车办理了抵押登记，被告聂振军在抵押共有物人处签字并捺印。抵押权人为中国工商银行股份有限公司乌海分行。2015年4月30日，原告与被告聂振军签订共同偿债人承诺书及共同还款责任承诺书。上述合同签订后，原告依约发放贷款，被告偿还部分贷款后开始出现逾期，截至2020年3月3日，被告应当偿还的借款本金为65820.05元，利息48072.87元，违约金18692.12元，合计132585.04元。庭审过程中，被告李静、聂振军对欠款本金、利息和滞纳金数额无异议。2019年7月17日，中国工商银行股份公司乌海分行出具情况说明，载明“由于乌海市的各个支行、分理处的信用卡业务均由工行乌海分行信用卡中心统一管理，故工行信用卡购车业务均由工行乌海分行信用卡中心统一管理，故工行信用卡购车业务抵押登记事项由中国工商银行股份有限公司乌海分行统一办理，乌海市车管所也依据中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行为中国工商银行股份有限公司乌海分行的下级行为由，将抵押登记中抵押权人登记为：中国工商银行股份有限公司乌海分行”。上述事实有“工银信用卡申请表”一份、“牡丹信用卡领用合约（个人卡）”一份、“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同”一份、“同意抵押承诺书”一份、、“共同偿债人承诺书”一份、“共同还款责任承诺书”一份、购车发票一份、注册登记机动车信息栏、业务说明、情况说明、终端交易查询及原、被告一致的陈述予以证实。本院认为，原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行依据“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同/抵押合同”向被告李静主张偿还借款本金、利息、违约金等相关费用，分期付款合同首部甲方处和抵押合同抵押权人处均载明“中国工商银行股份有限公司乌海分行”，但合同尾部盖有“中国工商银行股份有限公司乌海分行人民路支行”及该支行负责人额尔敦印章，原告陈述该合同印章系手工用印，虽与原告名称存在部分差异，但该合同印章亦是原告公司使用并认可，被告李静亦对双方签订借款合同认可，该“分期付款合同/抵押合同”系双方当事人真实意思表示，不违反法律规定，该合同合法有效，受法律保护。原告银行依约向被告发放贷款95000元，履行了合同义务，被告李静依约偿还部分借款后开始出现逾期，根据合同约定，被告李静应偿还剩余借款和因逾期还款产生的利息和滞纳金。原告诉请被告李静偿还借款本金65820.05元，利息48072.87元，违约金18692.12元，合计132585.04元，符合法律规定，本院予以支持。原、被告双方在签订“中国工商银行信用卡购车专项分期付款合同”的基础上签订“抵押合同”，且二被告出具了“同意抵押承诺书”。被告购买车辆的抵押权人虽为中国工商银行股份有限公司乌海分行，但中国工商银行股份有限公司乌海分行作为原告的上级管理单位，向本院出具情况说明，载明乌海分行为原告的信用卡业务统一办理抵押登记。故原告作为贷款人及抵押权人，依据该抵押登记主张优先受偿权，本院予以支持。被告聂振军签订共同偿债人承诺书及共同还款责任承诺书，应当承担共同还款义务。依照《中华人民共和国合同法》第六十条“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”、第一百九十六条“借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。”之规定，判决如下：一、被告李静、聂振军偿还原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行借款本金65820.05元及截至2020年3月3日的借款利息48072.87元、违约金18692.12元，共计132585.04元，于本判决生效之日后七日内付清；二、被告李静、聂振军自2020年3月4日起，以未还款本金为基数，按照合同约定的利率偿付原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行借款利息、违约金至本息全部还清之日止；三、原告中国工商银行股份有限公司乌海人民路支行有权就车牌号为×××的小型普通客车折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期限履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1475.85元（原告已预交），由二被告负担，于上述付款期限一并给付原告。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于乌海市中级人民法院。本判决书发生法律效力后，如义务方不履行判决书所确定的义务，对方当事人可在判决书规定的期限届满之日起的法定期限内依法申请执行，申请执行的期间为二年，在法定的期限内不申请的，视为放弃申请执行的权利。审判员 郭彩霞 二〇二〇年七月十七日书记员 王 健