安徽省青阳县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖1723民初478号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行。 负责人：陈桂芳，该支行行长。 委托诉讼代理人：韩流，安徽修实律师事务所律师。 委托诉讼代理人：施孝刚，安徽修实律师事务所律师。 被告：周天义。 被告：胡杏枝。 被告：陆小元。 被告：吴文豪。 被告：刘诗瑶。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行（简称青阳邮储银行）与被告周天义、胡杏枝、陆小元、吴文豪、刘诗瑶金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告青阳邮储银行的委托诉讼代理人韩流、被告周天义、陆小元到庭参加诉讼，被告胡杏枝、吴文豪、刘诗瑶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 青阳邮储银行向本院提出诉讼请求：1、判令周天义、胡杏枝共同清偿青阳邮储银行借款本金76311.41元及利息1657.25元、罚息6589.73元（利息计算至2019年6月21日起计算至2020年2月17日止，此后利息按年利率15.6%计算至该款实际清偿之日止）；2、判令周天义、胡杏枝承担青阳邮储银行律师代理费5000元；3、判令陆小元、吴文豪、刘诗瑶对上述第1、2项承担连带清偿责任；4、本案诉讼费用由周天义、胡杏枝、陆小元、吴文豪、刘诗瑶承担。 事实与理由：2018年9月21日，青阳邮储银行与周天义、胡杏枝之间签订《小额贷款额度借款合同》一份（合同编号：XXXXXX），约定周天义、胡杏枝的授信额度为15万元，额度存续期最长为36个月；额度存续期内的前24个月为额度支用期；周天义、胡杏枝可以申请支用借款，额度内单笔支用借款最长期限为12个月；并约定青阳邮储银行为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费等）由周天义、胡杏枝承担。2018年9月21日，周天义、胡杏枝、陆小元、吴文豪、刘诗瑶与青阳邮储银行订立《小额贷款联保协议书》一份，约定对联保小组成员贷款承担连带责任。同日，周天义从青阳邮储银行处借款15万元，借款期限为2018年9月21日至2019年9月21日，年利率为12%，逾期利率为15.6%，还款方式为阶段性等额本息。在合同履行期间，周天义仅支付部分本金和利息，经青阳邮储银行多次催讨，周天义、胡杏枝未付下欠的本息。陆小元、吴文豪、刘诗瑶亦未履行义务。为此，特具状法院，请求法院依法支持青阳邮储银行的诉讼请求。 周天义辩称：现在的钱是我欠的，所有费用我自己承担。不要找他们。 周天义未向本院提供证据。 胡杏枝未作答辩，亦未向本院提供证据。 陆小元辩称，同周天义的意见。我确实签了联保协议，当时钱是分开用的，我没有用周天义的钱，我觉得我不应该替周天义还钱。当时签合同的时候，青阳邮储银行没有跟我们解释还款等事项及联保合同的含义，就让我们签字。 陆小元未向本院提供证据。 吴文豪、刘诗瑶未作答辩，亦未向本院提供证据。 青阳邮储银行围绕诉讼请求依法提交了五组证据[一、《小额贷款额度借款合同》复印件一份；二、《借据及贷款发放单》复印件各一份；三、《小额贷款联保协议书》复印件一份；四、欠息计算清单一份；五、《委托代理诉讼（非诉讼）合同书》]，本院组织当事人进行了质证。因胡杏枝、吴文豪、刘诗瑶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，放弃自己的辩解及质证权利，且周天义上述五组证据的真实性无异议，陆小元认可其确实签了联保协议，但认为当时签合同的时候，青阳邮储银行没有跟其解释还款等事项及联保合同的含义，就让我签字。我没有用周天义的钱，我不应该替周天义还钱，本院认为，陆小元与青阳邮储银行签订的《小额贷款联保协议书》，该协议书中用黑体字对联保协议的保证方式、保证范围等内容进行标示，并提请签约人仔细阅读相关条款，陆小元在合同乙方处签名、捺印确认。且陆小元亦未提供相反证据予以反驳，故对陆小元的该质证意见，本院不予采纳。本院经审查对上述五组证据予以确认。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年9月21日，青阳邮储银行作为甲方，周天义、陆小元、吴文豪作为乙方，双方签订《小额贷款联保协议书》，约定：周天义、陆小元、吴文豪成立联保小组；乙方任一成员自愿为甲方向联保小组其他成员发放的贷款提供连带责任保证，甲方向乙方任一成员发放贷款时，不需逐笔办理保证手续，乙方其他成员均承担连带保证责任；从2018年9月21日起至2020年9月21日止，乙方任一小组成员均可多次申请贷款，甲方在单一借款人最高贷款本金余额不超过15万元、不超过本人授信额度、且联保小组合计贷款本金余额不超过45万元内发放贷款；具体借款的金额、期限、用途、利率和还款方式以借款合同（或额度借款支用审批单）和借据为准；在上述期间内，无须在每次借款前再通知联保小组成员或征得联保小组成员同意，联保小组成员对甲方因上述发放贷款行为而形成的债权均提供连带责任保证；本协议所担保的主债权即为债权人在上述借款合同项下的债权；任一联保小组成员均对其他小组成员的债务承担100%的连带责任保证；乙方的配偶同意乙方作为本协议联保小组成员而从事的借款及（或）保证行为，对乙方在本协议项下的义务承担共同还款责任；等等。胡杏枝、刘诗瑶分别作为周天义、吴文豪的配偶，亦在合同上签字确认。2018年9月21日，青阳邮储银行（甲方）与周天义（乙方）签订《小额贷款额度借款合同》，约定授信额度为15万元；额度存续期最长为36个月，自额度生效日起算，……额度内单笔支用借款最长期限为12个月。额度项下借款的到期日不得超过额度存续期到期日；乙方每次提款的借款期限自甲方将贷款发放至乙方放款账户起至约定还款日止，以借据记载为准；单笔贷款利率为年利率，可采用固定利率或者浮动利率；对于乙方未按合同约定日期偿还的贷款本金，甲方有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息；对不能按时支付的利息，按罚息利率和本合同约定的结息方式计收复利；罚息利率在贷款利率基础上加收30%确定；贷款利息自单笔贷款发放到乙方账户之日起计算；还款日可为贷款到期日或实际放款日以后按期（月、季、年）的日期（对日或指定日）；担保措施包括自然人保证；甲方为实现债权而实际发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、公告费、律师费等）均由乙方承担；等等。胡杏枝在合同“乙方配偶作为共同借款人”一栏签字确认。2018年9月21日，青阳邮储银行依约向周天义发放贷款15万元，由周天义在青阳邮储银行出具的个人贷款（手工）借据上签字确认，借据上载明：借款金额15万元，借款期限12个月（从2018年9月21日至2019年9月21日），年利率12%，还款方式为阶段性等额本息，首次还本月数2019年1月。贷款发放后，周天义仅依约偿还了部分贷款本息。截止至2020年2月17日，周天义尚欠青阳邮储银行借款本金76311.41元及利息（含罚息）8246.96元。2020年3月25日，青阳邮储银行诉至本院。 本院认为：周天义与青阳邮储银行签订的《小额贷款额度借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，合法有效，对双方当事人具有法律约束力。合同签订后，青阳邮储银行依约履行了向周天义发放15万元贷款的合同义务；周天义理应按照合同约定按期等额还本付息，但其仅偿还部分贷款本息，未能全面履行还款付息义务，已构成违约，依法应承担相应的违约责任。胡杏枝以周天义配偶身份亦在《小额贷款额度借款合同》“乙方配偶作为共同借款人”一栏签字确认，应当对上述借款本息承担共同还款责任。青阳邮储银行要求周天义、胡杏枝共同偿还借款本金76311.41元及相应利息的诉讼请求，因有证据证实，且符合法律规定和双方合同约定，本院予以支持。周天义、陆小元、吴文豪作为乙方与青阳邮储银行签订《小额贷款联保协议书》，约定对联保小组其他成员向青阳邮储银行的相关贷款提供连带责任保证担保。胡杏枝、刘诗瑶分别作为周天义、吴文豪的配偶，亦在《小额贷款联保协议书》上签字，根据协议书的约定应当对周天义、吴文豪的义务承担共同还款责任。由于周天义向青阳邮储银行贷款后未按期还款，青阳邮储银行要求陆小元、吴文豪、刘诗瑶对周天义所欠借款本息承担连带责任，符合法律规定和合同约定，应予支持。青阳邮储银行诉求周天义、胡杏枝给付律师费5000元的诉讼请求，因其仅提供委托代理合同，并无其他证据证明律师费实际发生，本院不予支持。陆小元关于签合同时，青阳邮储银行没有跟我们解释还款等事项及联保合同的含义，所以不能当连带责任的辩解，本院认为，周天义、陆小元、吴文豪与青阳邮储银行签订的《小额贷款联保协议书》，该协议书中用黑体字对联保协议的保证方式、保证范围等内容进行标示，并提请签约人仔细阅读相关条款，陆小元在合同乙方处签名、捺印确认。且陆小元亦未提供相反证据予以反驳，故对陆小元的该辩解，本院不予采纳。胡杏枝、吴文豪、刘诗瑶经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，不影响本院对本案的审理。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十二条、第一百四十四条的规定，判决如下： 一、被告周天义、胡杏枝于本判决生效后十日内共同给付原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行借款本金76311.41元及利息8246.98元（利息计算至2020年2月17日，之后的利息自2020年2月18日起按年利率15.6%计算至借款实际付清之日止）； 二、被告陆小元、吴文豪、刘诗瑶对上述第一项还款义务承担连带责任。 三、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2039元，减半收取1019.5元，由中国邮政储蓄银行股份有限公司青阳县支行负担56.5元，周天义、胡杏枝、陆小元、吴文豪、刘诗瑶负担963元。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于安徽省池州市中级人民法院。 审判员  刘观方 二〇二〇年七月三十日                                                                                                                     法官助理周翔                                                                                                                       书记员徐萍 附：本案适用的相关法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条第一款当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。 第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。 当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十二条法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。