江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2019)苏0505民初7875号原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地苏州高新区狮山路**高新广场**、1101、1102、1104-1106。负责人：徐竹逸，该公司总经理。委托诉讼代理人：李杰，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈兆帅，江苏寒山律师事务所律师。被告：徐洪明，男，1972年11月27日出生,汉族，住苏州市相城区。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告徐洪明保证保险合同纠纷一案，本院于2019年12月31日立案后，依法适用简易程序审理，于2020年5月12日进行了庭前听证，并于同年7月22日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人李杰到庭参加诉讼。被告徐洪明经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款52084.21元；2、判令被告向原告支付保费5605.43元（1528.8*3+1528.8*20/30-0.17）；3、判令被告向原告支付违约金，以赔款总额和保费合计57689.64元为基数，按每日万分之五自2019年8月30日计算至实际归还之日止；4、判令由被告承担本案有关的诉讼费用。诉讼中，原告变更第三项诉讼请求中的违约金计算方式为：以理赔款中的本金51018.04元、尚欠保费5605.43元之和即56623.47元为基数，自理赔之日2019年8月30日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍的标准计算至实际支付之日；以理赔款中的利息、罚息1066.17元为基数，从起诉之日起按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍的标准计算至实际支付之日。被告徐洪明未作答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，本院经质证、认证予以确认并在卷佐证。本院认定的事实：（一）借款合同及履行事实《东亚银行新时贷》签订主体：借款人徐洪明，贷款人东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）。签订时间：2018年2月9日；贷款金额84000元；贷款期限36个月。实际放款日：2018年2月11日；贷款年利率：6.65%。结息方式：按月等额本息还款法，按月计息，不足一个月当月仍按整月记收利息。（条款4.1、5.1）还款日：每月11日。罚息利率：上浮50%。（条款4.2）复利：不能按时支付的利息按罚息利率计收复利。（条款4.2）担保方式：保证保险，阳光财险基于借款人违约而向东亚银行理赔后，阳光财险有权在赔偿金额范围内代位行使东亚银行对借款人请求赔偿的权利。（条款7.3）（二）保证保险合同《阳光个人贷款保证保险》签订主体：投保人徐洪明，保险人阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，被保险人东亚银行。投保时间：2018年2月5日。每月保费：1528.8元，付费日期：每月11日。保险期间：2018年2月11日至2021年2月11日。保险责任：投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照保险合同规定负责赔偿。（条款第四条）保险金额：借款合同项下贷款本息。（条款第九条）追偿事项：保险人理赔后投保人应归还全部赔偿款及应付未付保费。（特别约定3）违约责任：超过30天未归还，自理赔之日起，全部款项按每日万分之五计收违约金。（特别约定3）（三）借款违约及理赔事实每月应还本息金额：2580.26元。第15期的本息应于2019年5月11日支付，但被告仅分别于2019年5月11日、5月13日、5月31日支付1097.6元、1元、1490.7元（其中罚息9.04元）；第16期的保费、本息于2019年6月11日支付，被告仅于2019年6月11日、6月21日分别支付第26期保费0.12元、0.05元，共计0.17元，后未再支付任何保费、借款本息。截至2019年8月30日，被告共拖欠借款本金51018.04元，利息959.64元、罚息106.53元，总计52084.21元。保证保险理赔日：2019年8月30日。理赔金额：52084.21元（本金51018.04元，利息959.64元，罚息106.53元）。结欠保费：5605.43元（1528.8×3+1528.8/30×20-0.12-0.05）。本院认为，原告与被告之间签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。鉴于被告未按约向被保险人东亚银行归还贷款本息，原告按约向贷款银行东亚银行理赔贷款本息后，有权向被告追偿，故对原告要求被告支付理赔款52084.21元的诉讼请求予以支持。截至原告理赔之日，被告主张尚未支付的保费为5605.43元，与本院查明的数据一致，故本院予以认可。关于原告主张以理赔本金51018.04元，与尚欠保费5605.43元，总计56623.47元为基数，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率1.95倍的标准，从理赔之日起计算违约金的意见，本院认为，该违约金的起算时间符合保单约定，标准并未过高，本院予以支持；关于原告主张的理赔款中本金以外部分违约金的诉讼请求，原告主张以1066.17元为基数，自2019年12月31日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止，本院认为，该部分违约金的起算时间符合法律规定，本院予以支持，但标准过高，本院调整为按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的标准计算。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告徐洪明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款52084.21元。二、被告徐洪明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费5605.43元。三、被告徐洪明应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金（违约金分别以56623.47元为基数，从2019年8月30日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止；以1066.17元为基数，自2019年12月31日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1374元，减半收取687元，公告费600元，合计1287元，由被告徐洪明负担，并应于本判决生效之日起十日内直接支付给原告，原告预交的案件受理费本院不再予以退还。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号；或汇入苏州市虎丘区人民法院案件标的款专户，开户行：中国农业银行苏州商业街支行，账号：62×××66）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》的规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）。审 判 员 揭志刚二〇二〇年七月二十二日法官助理 田德强书 记 员 黄天涵附：相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。二、《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。