江西省铅山县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣1124民初134号原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行，住所地江西省铅山县河口镇复兴北路**，统一社会信用代码91361124672441124E。法定代表人徐春明，该支行负责人。委托代理人骆凤燕，该支行员工，特别授权代理。被告孔坚旺，男，1969年7月10日出生，汉族，铅山县人，住江西省铅山县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行与被告孔坚旺信用卡纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行委托代理人骆凤燕到庭参加诉讼，被告孔坚旺经本院公告传唤无正当理由未到庭。本案现已审理终结。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告返还信用卡透支本金13,752.49元，利息1768.86元，费用（违约金）2103.39元，合计17,924.74元，剩余利息及费用计算至实际还款日止；2、由被告承担本案诉讼费用。在庭审中，原告当庭表示不要求被告支付2019年7月17日后的利息、费用。事实与理由：被告孔坚旺、江西省瑞基装饰有限公司，于2016年3月向原告申请邮政储蓄银行信用卡，原告于2016年3月19日向被告发放一张额度为15,000元的信用卡，但是被告在透支后出现严重逾期不还款现象，经原告多次催收无果，至今拖欠本金本金人民币13,752.49元，利息人民币1768.86元，费用（违约金）人民币2103.39元，合计人民币17,924.74元。原告认为被告已违反信用卡申办合同约定，应归还全部本金、利息以及费用，故请求法院依法支持诉讼请求。为证明其主张，原告向本院提交以下证据：一、原告营业执照复印件一份、法人代表证明原件及法人代表身份证复印件各一份（复印件已核对原件），用以证明原告身份情况，是本案适格的诉讼主体。二、被告身份证复印件一份，用以证明被告身份情况，是本案适格的诉讼主体。三、中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表复印件，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约，中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程各一份，用以证明被告于2016年3月9日向原告申请信用卡，并承诺其知晓该信用卡的相关信息，且愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。四、邮政储蓄银行风险管控系统资产截屏，用以证明被告现尚欠原告信用卡透支本金人民币13,752.49元，利息人民币1768.86元，费用（违约金）人民币2103.39元，合计人民币17,924.74元。被告孔坚旺经本院公告传唤无正当理由未到庭，也未提交书面答辩状、证据。本院经审理认定事实如下：2016年3月9日，被告孔坚旺向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行提交《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，申请办理邮政储蓄银行信用卡，《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》上载明了原告、被告及联系人信息，申明及签名处有被告书写：“本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚执行该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则”并签名，该申请表背面载有《重要提示》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》。《重要提示》载明：原告为持卡人提供最长50日，最短20日的免息还款待遇，但支取现金及转账的不享受该待遇。《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定：“……第三条利息及费用1.除本合约另有规定外，乙方（信用卡申请人）透支消费及圈存交易从交易入账日（含，下同）止为免费还款期。免息还款期的最长期限由甲方在有关金融规章许可的范围内确定。乙方在免息还款期内偿还档期已出账单的全部款项，无须支付透支消费及圈存交易的利息。如果乙方未能在到期还款日（含）之前全额还款的，不再享受免息还款待遇，已催还部分计收自透支记账日至还款日持续计息，至偿还全部欠款为止；日利率0.035%-0.05%（参考年利率12.775%至18.25%），按月计收复利。2.乙方使用信用额度提取现金或者转账的，乙方须自交易入账日起按甲方规定利率向甲方支付透支利息。3.对于取款或转出交易，乙方应按交易金额的一定比例缴纳手续费……6.信用卡激活后，甲方有权向乙方收取年费……7.乙方在到期还款日前未全额偿还最低还款额的，除按照甲方规定支付透支利息外，还须按照最低还款未偿还部分的5%支付违约金……第五条还款……2.乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%……4.还款顺序依次为上期欠款和本期欠款。在同期欠款中，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还；未逾期以及逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金（含透支转账）交易本金、消费透支本金的顺序冲还；逾期91天以上的，按照预借现金（含透支转账）交易现金、消费透支本金、费用、利息的顺序进行冲还……”。2016年3月19日，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司铅山县支行向被告孔坚旺发放一张信用额度为人民币15000元的信用卡，卡号为62×××07。之后，被告使用该信用卡消费。截至2019年7月17日，被告尚欠原告信用卡透支本金人民币13752.49元、利息人民币1768.86元、费用（违约金）人民币2103.39元，合计人民币17624.74元。本院认为，信用卡是商业银行签发的、给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用支付工具。原告系商业银行，具有信用卡业务经营资格。被告孔坚旺申请办理原告信用卡，期间阅读并同意原告的《重要提示》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）章程》，即与原告达成合意，该合意未违背法律和行政法规强制规定，双方应当按约定全面履行合同义务，被告应当及时归还卡透支金额、费用，逾期不还即构成违约，应当承担违约责任，即应当按照《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的约定支付利息、逾期违约金（费用），故对原告的诉讼请求本院予以支持。原告在庭审中主张不要求被告支付2019年7月17日之后的利息、费用，此系原告真实意思表示，不违背法律规定，本院予以准许。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条第一款、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：被告孔坚旺归还原告中国邮政储蓄银行铅山县支行卡欠款本金、利息及违约金共计人民币17,624.74元，该款限于本判决生效后三日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费241元，由被告孔坚旺负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省上饶市中级人民法院。本判决生效后，权利人可依法申请执行，申请执行的期限为二年。审 判 长  罗 翔人民陪审员  徐建林人民陪审员  阮志武二〇二〇年七月六日书 记 员  汪 倩附：《中华人民共和国合同法》第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者依法成立的合同，受法律保护。第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。