山东省青州市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁0781民初3137号 原告：山东青州农村商业银行股份有限公司，住所地山东省青州市花都大道**，统一社会信用代码91370700579369025G。 法定代表人：高杰，董事长。 委托诉讼代理人：郝志平，男，1987年7月14日出生，汉族，住山东省青州市，系公司职工。 委托诉讼代理人：王延良，青州云门法律服务所法律工作者。 被告：王春贵，男，1964年10月23日出生，汉族，住山东省青州市。 被告：王秀美，女，1962年3月19日出生，汉族，住山东省青州市，系被告王春贵之妻。 原告山东青州农村商业银行股份有限公司（以下至判决主文前简称“青州农商行”）与被告王春贵、王秀美金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月2日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月13日公开开庭进行了审理。原告青州农商行的委托诉讼代理人王延良到庭参加诉讼。被告王春贵、王秀美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告王春贵、王秀美偿还原告借款本金250000元，利息10915.82元，本息合计260915.82元（利息计算至2019年3月31日，以后利息按照合同约定计算至本息偿清之日止）;2、确认原告对青房权证王府字第××号房产、青国用2012字第01847号土地使用权折价或拍卖、变卖后所得价款享有优先受偿权；3、诉讼费及实现债权的费用均由被告承担。事实和理由：2014年3月11日，原告与被告王春贵签订最高额抵押合同一份，合同号为（青州农商行）高抵字（2014）年第0312号，合同约定被告王春贵以其所有的青房权证王府字第××号房产、青国用2012字第01847号土地使用权为其与原告签订的借款合同，在250000元的最高额范围内设立抵押权，并依法办理了抵押登记手续，抵押人所担保的主债权期间为2014年3月11日至2020年3月10日，并对其他事项进行了约定。2018年1月22日，原告与被告王春贵签订个人借款合同一份，合同号为（青农商）个借字（2018）年第0122号，合同约定被告王春贵的授信金额为25万元，授信期限自2018年1月22日至2020年1月14日，借款人可在授信金额及期限内随借随还，循环使用，借款执行月利率5.8‰，逾期利率在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。上述合同签订后，被告王春贵于2018年1月22日向原告借款250000元，借款到期日为2019年1月21日，原告按照合同约定将发放的贷款存至被告王春贵的账户，履行了合同义务，被告却未按合同约定履行还款义务，被告的行为侵犯了原告的合法权益。为此，诉至法院，请求依法裁判。 被告王春贵、王秀美均未答辩。 本院经审理认定事实如下：2014年2月24日，被告王秀美为原告出具共同债务人声明一份，载明因被告王春贵向原告申请授信130万元，期限24个月，王秀美作为王春贵的共同债务人承诺其知悉并同意申请人王春贵向原告申请授信、办理借款事项，并保证一旦借款申请人不能按期偿还借款本息时，其对该笔贷款本息及原告实现债权的相关费用承担连带清偿责任。被告王秀美在共同债务人处签字捺印。同日，被告王春贵、王秀美共同为原告出具同意抵押证明一份，载明其同意将房地产抵押给原告，为被告王春贵向原告申请借款130万元，期限2年提供担保。 2014年3月11日，原告青州农商行与被告王春贵签订最高额抵押合同一份【合同编号：（青州农商行）高抵字（2014）年第0312号】，合同约定被告王春贵以其名下位于青州市××小区××楼××单元××西户的房产【房产证号：青房权证王府字第××号；土地证号:青国用2012字第018**】为借款人王春贵的借款提供担保，所担保的主债权为自2014年3月11日至2020年3月10日（包括该期间的起始日和届满日，该期间为最高额担保债权的确定期间），在人民币250000元的最高余额内，抵押权人依据与债务人王春贵签订的借款合同、银行承兑协议以及其他融资文件而享有的对债务人的债权。不论该债权是否在最高额抵押权设立前已经产生。抵押人最高额抵押担保的范围包括：主债权本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、评估费等），但实现抵押权的费用应首先从抵押变现所得中扣除，而不包括在上述之最高余额内。同时合同约定，抵押权人主债权到期（包括提前到期），债务人未予清偿的，抵押权人有权实现抵押权。抵押权人主债权存在其他担保的，不论该担保是由债务人提供还是由第三人提供，抵押权人有权自主决定实现担保的顺序，抵押人承诺不因此而提出抗辩，抵押人放弃、变更或丧失主合同项下其他担保权益的，抵押人的担保责任仍持续有效，不因此而无效或减免。双方于2014年3月12日到青州市房地产管理局对上述抵押财产进行了抵押登记，办理了他项权证（证号：青房他证王府字第××号）。 2018年1月22日，原告青州农商行与被告王春贵签订个人借款合同一份【合同编号：（青农商）个借字（2018）年第0122号】。合同约定，被告王春贵向原告青州农商行借款25万元，借款种类为个人短期借款，借款期限自2018年1月22日至2020年1月14日，借款方式为可循环方式，即在合同约定的金额、期限内随借随还，循环使用。借款利率为固定利率，即借款利率在每笔借款发放日所对应的中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率基础上上浮60%确定，本合同有效期内不变。借款人应在贷款人处开立账户（被告王春贵账户：62×××05），办理借款资金的发放、支付与还款等业务。凡与借款人账户（含借款人换领或变更后的折/卡）账号相符并通过密码验证的操作均视为借款人本人或本人授权实施。借款的放款、支付、还款、金额、期限、利率、利息计算等具体事项，以相关业务档案、凭证记载为准。涉及计算机业务系统或各类自助银行渠道交易的，贷款人业务系统或相关设备形成的交易记录、电子数据等具有同等证据效力。双方确认贷款人业务系统或相关设备所产生的电子数据的有效性。同时合同约定，还款方式为定期结息，到期日利随本清：借款人按月结息，结息日为每月的20日，借款到期日一次性偿还所有借款本金，如借款本金到期日不在结息日，则未付利息应利随本清。借款担保为最高额担保，方式为最高额抵押，担保合同另行签订。担保合同编号为（青州农商行）高抵字（2014）年第0312号。同时，合同约定借款人未按本合同约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。因借款人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他相关费用。双方另就其他事项进行了约定。 上述手续签署后，青州农商行于2018年1月22日将发放的贷款25万元存入被告王春贵在山东青州农村商业银行股份有限公司大王支行开立的的账户（62×××05）。贷转存凭证（借款借据）载明，贷出日为2018年1月22日，到期日为2019年1月21日，借款月利率为5.8‰。借款出借后，被告王春贵未归还借款本金，截至2019年3月31日，尚欠原告借款本金25万元、利息10915.82元及2019年3月31日以后的利息。 本院认为，原告作为金融机构与被告王春贵签订的借款合同及最高额抵押合同，被告王秀美为原告出具的共同债务人声明，被告王春贵、王秀美共同为原告出具的同意抵押证明，内容明确具体，意思表示真实，不违反我国法律、行政法规的禁止性规定，合法有效。原告作为出借人按约定履行了出借义务后，被告王春贵作为借款人应当按照约定的期限和数额履行还款义务，不履行或者不适当履行均构成违约，应当承担违约责任，且原告有权依照合同约定宣布未到期的全部贷款本息提前偿还。因此，原告诉请判令被告王春贵偿还所欠借款本息，符合法律规定，本院予以支持。双方约定借期内的利率为月利率5.8‰，逾期从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止，该约定未违反法律、行政法规的限制性规定，本院予以认定。原告主张的利息及逾期利息应按合同约定利率计算。借款出借后，被告未偿还借款本金，截至2019年3月31日，尚欠原告借款本金25万元、利息10915.82元。因此，对原告要求被告王春贵偿还借款本金250000元、利息10915.82元及2019年3月31日以后的利息（以借款本金250000元为基数，自2019年4月1日起至实际给付之日止，按照月利率5.8‰上浮50%的标准计算）的诉讼请求，本院予以支持。被告王秀美作为共同债务人，应对上述债务承担共同还款责任。 关于抵押担保的实现问题。根据相关法律规定，以建筑物和其他土地附着物抵押的，应当办理抵押登记，抵押权自登记时设立。本案中，被告王春贵与原告青州农商行签订最高额抵押合同，以其名下位于青州市××小区××楼××单元××西户的房产【房产证号：青房权证王府字第××号；土土地证号:青国用2012字第01847号】为其与原告自2014年3月11日至2020年3月10日期间所形成的债权在2500**的最高余额内提供抵押担保，担保的范围包括主债权本金以及正常利息、罚息、违约金、损害赔偿金、补偿金、实现债权和担保权益的费用以及其他应付款项，并办理了抵押登记，该抵押权依法设立。《中华人民共和国物权法》第一百九十五条规定，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。本案中，借款人王春贵未按约偿还借款本息，原告有权宣布借款提前到期，并对位于青州市××小区××楼××单元××西户的房产【房产证号：青房权证王府字第××号；土土地证号:青国用2012字第018**】折价或者以拍卖、卖该房产所得的价款，在抵押担保范围内享有优先受偿权。 被告王春贵、王秀美经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为对其相应诉讼权利的放弃。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告王春贵、王秀美于本判决生效之日起十日内偿还原告山东青州农村商业银行股份有限公司借款本金250000元、利息10915.82元及2019年3月31日以后的利息（以借款本金250000元为基数，自2019年4月1日起至实际给付之日止，按照月利率5.8‰上浮50%的标准计算）； 二、原告山东青州农村商业银行股份有限公司有权对青州市瑞阳小区4号楼4单元2层西户的房产【房产证号：青房权证王府字第××号；土地土地证号:青国用2012字第018**】折价或者拍卖、的价款，扣除实现抵押权的费用后就本案债务在最高抵押限额250000元内享有优先受偿权。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2607元（已减半），由被告王春贵、王秀美负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起15日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省潍坊市中级人民法院。 审判员  朱秀明 二〇二〇年七月二十四日 书记员  宋 超