吉林省榆树市人民法院民 事 判 决 书（2020）吉0182民初2836号原告：刘文丰，男，1971年10月20日出生，汉族，公务员，现住：吉林省榆树市。委托诉讼代理人：沈大明，吉林鸿洋律师事务所律师。被告：天安人寿保险股份有限公司吉林分公司（以下简称保险公司）。负责人：韩雪冰，系该公司经理。委托诉讼代理人：张振东，吉林信谦律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓龙，吉林信谦律师事务所律师。原告刘文丰与被告保险公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月1日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告刘文丰及其委托诉讼代理人沈大明、被告保险公司的委托诉讼代理人张振东、刘晓龙到庭参加诉讼，本案现已审理终结。刘文丰向本院提出诉讼请求：1、判令原、被告继续履行天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险合同。2、请求判决被告立即向原告支付首次重大疾病保险金人民币50万元。本案诉讼费、律师费、鉴定费由被告承担，庭审时律师费、鉴定费原告放弃主张权利。事实及理由：2017年10月9日原告在被告处投保了“天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险”并交纳了保险费。保险费为人民币20260.00元，基本保险金额为人民币500000.00元。保险合同号为00128818302708088。保险合同生效日期为2017年10月10日。保险合同当中保险责任（2.3）约定首次重大疾病保险金（2.3.2.1）被保险人于本合同生效之日起90日后由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病，本公司按本合同基本保险金额的100%给付首次重大疾病保险金。2019年9月24日原告经吉林大学中日联谊医院确诊为甲状腺癌及住院手术治疗。出院后原告于2019年10月22日向被告申请理赔，但被告以原告存在“心肌梗死病史”为由拒赔，并且于2019年11月19日通知原告解除保险合同并退还保费。原告认为被告违背保险合同的约定，并违背最大诚实信用原则，原告仅曾经作过心脏造影检查且并未确诊存有心脏类疾病，根本不存在心肌梗死病史。且甲状腺癌与之前的造影检查也无任何关系。原告并不存在恶意隐瞒病史的情形，因为原告根本就没有心脏类疾病。被告明显恶意违约。现原告为维护自身合法权益提起诉讼，请求人民法院依法判决。保险公司辩称：1、原告投保时对个人业务投保单第3页10.3高血压病、冠心病、心肌梗塞、心肌病询问未如实告知，被告已依法行使合同解除权并通知被告，合同已解除无需继续履行。2、被告对合同解除前发生的保险事故，无需承担给付保险金责任，并不退还保险费。3、诉讼费、鉴定费应由原告承担，律师费不属于保险合同约定赔偿范围。4、原告未告知的事项足以影响承保决定，且已向原告送达解除合同通知书，原告在收到三个月后才起诉，法院应不予支持。本院经审理认定事实如下：2017年10月9日，原告刘文丰在被告保险公司投保天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险。基本保险金额500000.00元，保险期间终身。交费期间20年，每年交保费20260.00元。合同中的保险条款，载明：“1.2合同构成，本保险合同由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、保险合同变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。2.3.2重大疾病保险金,本合同所指的重大疾病分为A、B、C、D、E五组，每组重大疾病的给付次数以一次为限，给付后该组重大疾病的保险责任终止。2.3.2.1首次重大疾病保险金，被保险人于本合同生效之日起90日内，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本保险实际交纳的保险费给付首次重大疾病保险金，本合同终止。被保险人于本合同生效（或合同效力恢复）之日起90日后，由本公司认可医院的专科医生确诊初次发生本合同所指的重大疾病（无论一种或多种），本公司按本合同基本保险金额的100%给付首次重大疾病保险金，该重大疾病所属组别的保险责任终止。6.8.1恶性肿瘤，指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，侵润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》恶性肿瘤范畴。6.9重大疾病分组,A组包括恶性肿瘤。5.1明确说明与如实告知，……本公司会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响本公司决定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，并不退还本保险实际交纳的保险费。您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任，但将退还保险实际交纳的保险费。5.2本公司合同解除权的限制，前条规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过二年的，本公司不得解除本合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。原告在保险合同中“个人业务电子投保申请确认书”后投保人和被保险人处签字。申请确认书中提示：“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书、了解本产品的特点和保单利益的不确定性”手写部分没有书写。个人业务电子投保申请确认书代理人签名为丁某。在个人业务投保单的客户告知信息，“你是否曾患有下列疾病或因下列疾病而接受检查或治疗”表中“高血压病、冠心病、心肌梗塞、心肌病、心脏瓣膜疾病、主动脉瘤”，后说明对象投保人和被保险人“否”处打对号。合同签订后，2017年10月18日被告保险公司客服对原告进行了电话回访并录音。2019年9月24日，原告因甲状腺肿物入住吉林大学中日联谊医院，行甲状腺左叶癌根治术、病理报告为左叶甲状腺乳头状癌，住院4天，扣除医保报销原告共花费医疗费6292.95元，出院诊断甲状腺癌（左叶），结节性甲状腺肿。2019年9月25日天安人寿短信通知原告基本理赔资料包括索赔申请书、保险合同原件等。2019年10月17日被告保险公司从原告银行卡支出第三期保险费20260.00元。2019年11月19日通知原告解除保险合同并出具理赔决定通知书，解除理由为原告不履行如实告知义务。2019年11月20日被告保险公司退还原告第三期保险费20260.00元。另查明，2016年5月4日原告入住吉林大学第一医院二部，住院2天，出院诊断为急性非ST段抬高性心肌梗死、冠状动脉粥样硬化性心脏病、高血压3级等。证人丁某证实，证人与原告系同事关系，因其在保险公司做兼职，将案涉险种介绍给原告，该份保险在证人业绩下，但保险合同代理人丁某的签名不是证人签的，谁代理证人办理的业务证人不清楚，投保单上的10.3后面的对号谁打的不清楚。上述事实，保险合同、吉林大学中日联谊医院病历、医疗费票据、出院诊断书、住院费票据、用药清单、短信截图、理赔决定通知书、吉林大学第一医院二部病历、保险单送达确认书、回访录音、证人证言、原被告陈述等在案佐证，可以作为本案事实的依据。本院认为，原告与被告签订的保险合同合法有效，双方应依合同约定履行各自的义务。被告主张因原告未履行如实告知患有高血压、冠心病、心肌梗塞的义务，解除了双方签订的保险合同并退还第三期保险费。《中华人民共和国保险法》第十六条规定，“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。”《关于适用若干问题的解释（二）》第六条规定，“投保人的告知义务限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问范围和内容有争议的，保险人负举证责任。保险人以投保人违反了对投保单询问表中所列概括性条款的如实告知义务为由请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。”上述条款关于保险人可以解除保险合同的适用前提是在投保时，对于保险公司的询问原告没有如实告知，告知义务限于保险人询问的内容。本案中，保险公司所提供的《个人业务投保单》、《个人业务电子投保申请确认书》、回访录音及其他文件并不能证实在投保时，对原告既往病史等情况进行了询问。证人丁某作为本案保险合同的代理人，在投保时也未询问原告是否曾患有个人业务投保单中的疾病。因被告保险公司代理人未曾询问原告是否患有高血压、冠心病、心肌梗塞，故不存在原告不如实告之的问题。同时原告曾患有的疾病与甲状腺癌也没有必然因果关系。综上，被告保险公司以原告未履行如实告知义务为由解除合同缺乏事实依据。被告主张原告收到解除合同通知已超过三个月异议期间。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十四条关于三个月异议期间适用的前提是解除权行使者符合合同法第九十三条或第九十四条的规定，即行使者有法定或约定的解除权。本案，由于被告行使解除权并不符合法定或约定的解除权构成要件，故被告保险公司解除权行使无效，双方之间的保险合同应继续履行。原告在保险期间初次确诊患甲状腺癌，该病系保险合同约定的重大疾病A组恶性肿瘤，被告保险公司应理赔首次重大疾病保险500000.00元。因第三期保险费20260.00元已退还原告，故赔付时应将保险费用优先扣除，被告保险公司应给付原告保险赔偿款479740.00元。依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条，《中华人民共和国保险法》第十条、第十四条、第十六条、第二十三条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十四条、《关于适用若干问题的解释（二）》第六条之规定，判决如下：一、原告刘文丰与被告天安人寿保险股份有限公司吉林分公司继续履行双方于2017年10月9日签订的《天安人寿吉祥树（优享）终身重大疾病保险合同》；二、被告天安人寿保险股份有限公司吉林分公司于本判决生效后十日内给付原告刘文丰理赔款479740.00元。案件受理费8496.00元，由被告保险公司承担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于吉林省长春市中级人民法院。审 判 长  杨春风审 判 员  王春玲人民陪审员  张小平二〇二〇年七月十四日书 记 员  王 茜