哈密铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）新7103民初29号  原告：陈晓蓓，女，1987年4月8日出生，汉族，新疆生产建设兵团第十三师公安局干警，住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。委托诉讼代理人：王伟（系陈晓蓓丈夫），住新疆维吾尔自治区哈密市伊州区。委托诉讼代理人：卫元颖，新疆君始律师事务所律师。被告：泰康人寿保险有限责任公司新疆分公司，住所地新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市沙依巴克区黄河路**恒昌大厦********。主要负责人：孙超，该公司总经理。委托诉讼代理人：石昕，该公司法律部职员。原告陈晓蓓与被告泰康人寿保险有限责任公司新疆分公司（以下简称泰康保险公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年3月6日立案后，依法适用普通程序，于2020年4月21日公开开庭进行了审理。原告陈晓蓓及其委托诉讼代理人王伟、卫元颖，被告泰康保险公司的委托诉讼代理人石昕到庭参加诉讼。本案现已审理终结。陈晓蓓向本院提出诉讼请求：泰康保险公司支付陈晓蓓保险理赔款120000元、医疗费13369.84元。事实与理由：陈晓蓓的丈夫王伟于2018年6月9日在泰康保险公司为陈晓蓓投保了泰康健康尊享B款医疗保险，被保险人为陈晓蓓，保险合同生效日为2018年6月19日。2019年6月25日，陈晓蓓在哈密市红星医院例行检查时发现甲状腺结节有癌变可能，经医生建议进行了手术治疗。根据保险合同，泰康保险公司应在保险责任限额内进行理赔，但陈晓蓓向泰康保险公司提出理赔要求后，泰康保险公司以陈晓蓓不履行如实告知义务为由拒绝赔偿，故诉至法院。泰康保险公司辩称，1、陈晓蓓要求泰康保险公司给付保险理赔款120000元无事实和法律依据，王伟在投保时未向泰康保险公司如实告知陈晓蓓在王伟为其投保前就患有甲状腺疾病，没有履行如实告知的义务，因此泰康保险公司拒绝赔偿；2、王伟为陈晓蓓投保的保险金额是120000元，即使泰康保险公司应当承担赔偿责任，赔偿的金额应当是120000元，医疗费不在保险责任赔付范围内。综上，请求依法驳回陈晓蓓的诉讼请求。当事人围绕着诉讼请求和答辩理由依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据：人寿保险单2份、理赔决定通知书1份，本院予以确认并在卷佐证。对当事人有争议的证据，本院认定如下：1、陈晓蓓提供2017年体检报告及哈密市中心医院彩超单各1份，欲证明陈晓蓓体检时患有甲状腺节结与陈晓蓓后患有甲状腺恶性肿瘤没有因果关系。泰康保险公司对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对证明的问题有异议，认为陈晓蓓在2017年体检上记载为甲状腺弥漫性改变，右叶实性结节，2018年检查也是甲状腺右叶结节，甲状腺结节是引发甲状腺病变的根本原因；泰康保险公司亦将2017年体检报告作为己方证据使用，欲证明陈晓蓓在王伟与泰康保险公司签订保险合同之前就已经患有甲状腺右侧实性结节疾病，但是王伟在投保时未如实告知陈晓蓓患病情况。陈晓蓓认为泰康保险公司应当提供投保时的录像证明王伟没有尽到如实告知的义务。本院认为，该组证据能够证明陈晓蓓2017年在体检时被查出甲状腺弥漫性改变、右叶实性节结的事实，对该组证据证明的上述事实本院予以认定。2、陈晓蓓提供上海市瑞金康复医院住院疾病证明书、住院病案、收费票据、医疗费用明细、医疗费用报销单，新疆生产建设兵团第十三师红星医院诊疗证明、住院病案、收费票据，医疗费用清单、医疗个人费用结算单各1份，欲证明陈晓蓓因治疗自费支付的金额为13369.84元。泰康保险公司对证据的真实性、合法性、关联性均无异议，对证明的问题有异议，认为王伟在投保时没有对陈晓蓓在2017年体检查出来甲状腺右侧实性结节的事实向泰康保险公司进行如实告知，增加了泰康保险公司的保险责任，泰康保险公司才作出了拒付解约的理赔决定。本院认为，该组证据能够证明陈晓蓓在2019年患有甲状腺恶性肿瘤的事实及在治疗中自行承担的费用金额，对该组证据证明的上述事实本院予以认定。3、泰康保险公司提供投保单2份，欲证明王伟在签订保险合同时，对于保单上陈晓蓓的健康声明，泰康保险公司进行了询问，王伟没有向泰康保险公司履行如实告知义务。陈晓蓓对证据的真实性认可，对证明的问题有异议，认为保险单记载内容多，保险业务员让王伟在很短时间内阅读完并签字，且保险条款中没有加粗加黑的提示。本院认为，该证据能够证明泰康保险公司在王伟投保时对陈晓蓓是否患有甲状腺疾病进行了询问，王伟做了否定性回答的事实，故对该组证据证明的上述事实本院予以认定。经审理查明，王伟于2018年6月8日在泰康保险公司为陈晓蓓投保了泰康全能保2017两全保险、泰康附加全能保2017重大疾病保险，被保险人为陈晓蓓，保险合同生效日为2018年6月9日，保险金额泰康全能保2017两全保险为120000元、泰康附加全能保2017重大疾病保险为120000元，保险期间至被保险人年满80周岁后首个年生效对应日前一日。同年6月16日，王伟在泰康保险公司为陈晓蓓投保了泰康健康尊享B款医疗保险，被保险人为陈晓蓓，保险合同生效日为2018年6月17日，保险期间为2018年6月17日至2019年6月16日，到期自动续保。涉案保险均在投保单中投保人声明处提示投保人对投保单、体检表中所提出的各项内容以及保险人指定医院检查被保险人健康时的各种询问按规定如实详细回答，否则泰康保险公司有权依法解除保险合同。王伟在投保上述保险时，泰康保险公司业务人员对陈晓蓓是否曾患有、正患有或者被怀疑患有甲状腺疾病进行了询问，王伟在投保单上对均作了否定性回答，并在投保单上签字确认。2019年6月25日，陈晓蓓在新疆生产建设兵团第十三师红星医院检查时被发现甲状腺结节有癌变可能，经医生建议后在上海市瑞金康复医院进行了手术治疗，因治疗自费支付的金额为13369.84元。后陈晓蓓向泰康保险公司提出理赔要求，泰康保险公司于2019年11月4日以王伟、陈晓蓓不履行如实告知义务，不同意承担保险责任，并解除了涉案保险合同。另查明，2017年5月16日，陈晓蓓在新疆生产建设兵团红星医院体检时被查有甲状腺弥漫性改变、右叶实性结节，医生建议甲功检查。本院认为，王伟与泰康保险公司签订的保险合同系双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。《中华人民共和国保险法》第十六条第一款规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。”根据查明的事实，陈晓蓓在2017年5月进行体检时已经发现甲状腺存在异常，王伟与陈晓蓓系夫妻，对于陈晓蓓在体检时被查有甲状腺弥漫性改变、右叶实性结节，医生建议陈晓蓓进行甲功检查的情况，属于王伟应当明知的家庭事务，因此，在签订涉案保险合同时，泰康保险公司就陈晓蓓是否曾患有、正患有或者被怀疑患有甲状腺疾病进行询问时，王伟有如实告知泰康保险公司的法定义务，但王伟未如实回答泰康保险公司就陈晓蓓健康提出询问的行为，属于故意不履行如实告知义务，已在客观上导致泰康保险公司无法依据客观情况进行核保，足以影响泰康保险公司决定是否同意承保或者提高保险费率。《中华人民共和国保险法》第十六条第二款规定：“投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。”第四款规定：“投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。”依照上述法律规定，并结合本案事实，泰康保险公司有权解除合同，并且对合同解除前发生的保险事故不承担给付保险金的责任，故泰康保险公司拒绝向陈晓蓓给付保险金的行为，具有事实及法律依据，本院予以采信。对陈晓蓓要求泰康保险公司支付保险理赔款120000元、医疗费13369.84元的诉讼请求本院不予支持，应予驳回。综上所述，对陈晓蓓的诉讼请求，本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第九十一条第二项，《中华人民共和国保险法》第十条、第十六条第一款、第二款、第四款，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条规定，判决如下：驳回原告陈晓蓓对被告泰康人寿保险有限责任公司新疆分公司的诉讼请求。案件受理费2967.4元，由原告陈晓蓓负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于新疆维吾尔自治区哈密市中级人民法院。                                                                                             审判长 黄新民                  审判员 热娜古丽·阿不都瓦依提                    人民陪审员 刘红斌                  二 〇 二 〇 年 七 月 六 日                       书记员 扈    婷   附相关法条：一、《中华人民共和国合同法》第九十一条 有下列情形之一的，合同的权利义务终止：  （一）债务已经按照约定履行；  （二）合同解除；  （三）债务相互抵销；  （四）债务人依法将标的物提存；  （五）债权人免除债务；  （六）债权债务同归于一人；  （七）法律规定或者当事人约定终止的其他情形。二、《中华人民共和国保险法》第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。  投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。  前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。  投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。  投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。  保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。  保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。三、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第五条 保险合同订立时，投保人明知的与保险标的或者被保险人有关的情况，属于保险法第十六条第一款规定的投保人“应当如实告知”的内容。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条 法庭辩论终结，应当依法作出判决。判决前能够调解的，还可以进行调解，调解不成的，应当及时判决。