四川省南部县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1321民初3340号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行。住所地：南部县南隆镇草市街**。 负责人:何宏，行长。 委托诉讼代理人：蒲启奎。 被告：李小龙，男，1997年10月15日出生，汉族，住四川省南部县。 被告：蔡兰英，女，1973年10月17日出生，汉族，住四川省南部县。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行（以下简称邮储银行南部支行）诉被告李小龙、蔡兰英金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月6日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告邮储银行南部支行的委托诉讼代理人蒲启奎到庭参加诉讼，被告李小龙、蔡兰英经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 邮储银行南部支行向本院提出诉讼请求：1、判令第一被告立即向我行偿还借款本金77909.08元，并按《手工借据》约定计算资金利息，直至付清为止；责令第二被告承担连带偿还责任；2、判令第一被告按《个人购房／购车借款及担保合同》及《手工借据》约定向我行支付逾期罚息及复利；责令第二被告承担连带偿还责任。3、恳请法院依法确认借款合同合法有效，并判决原告对抵押物车牌号为川Ｒ2××××的车辆的拍卖、变卖、折价的价值享有优先受偿权。3、被告承担本案诉讼费、律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用。事实和理由：2019年3月1日，李小龙购车需要资金周转向我行申请抵押贷款92000元，李小龙自愿将车辆作为抵押。此有相应的借款合同、放款依据、抵押登记手续等为证。蔡兰英签订《自然人保证人声明》承担连带责任保证。我行于2019年3月5日向李小龙提供购车资金92000元，年利率6.65%，借款期限36个月（自2019年3月5日至2022年3月5日），采用浮动利率，在人民银行同期同档次贷款基准利率（贷款发放日的基准利率）水平上浮40%，该贷款利率自起息日起，每年年初1月1日调整一次。还款方式为等额本息还款法；并明确约定了各方的违约责任。该笔借款从2019年10月5日开始逾期至今未按照合同约定还款，截至2020年4月28日，李小龙拖欠我行本金77909.08元，利息3688.26元，合计拖欠本息81597.34元。 李小龙、蔡兰英未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年2月22日，被告李小龙向原告填具《中国邮政储蓄银行个人消费贷款申请表》申请汽车消费贷款92000元。同日，被告蔡兰英向原告出具《自然人保证声明》一份，声明：被告蔡兰英自愿为被告李小龙向原告申请的个人汽车消费贷款提供担保，担保范围和责任为：为上述贷款提供不可撤销的连带保证，有义务代为偿还李小龙应当偿还的全部贷款本金、利息、罚息、违约金和相关费用。被告2019年3月1日，原告作为贷款人与被告李小龙作为借款人、蔡兰英作为担保人签订《个人购房／购车借款及担保合同》一份，约定：被告李小龙将其向南部县金源汽车服务有限公司购买的发动机号为：ＳＡＳＪｂ210474的名爵牌小型轿车一辆（该车辆登记后车牌号为川Ｒ2××××）作为抵押向原告申请汽车消费贷款92000元，借款期限36个月，借款利率采取浮动利率，以中国人民银行公布的同期同档次人民币基准利率基础上上浮40%，罚息利率为借款人未按合约约定日期（包括被宣布提前到期）、金额偿还的贷款，贷款人有权按罚息利率按日计收利息；对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。罚息利率按合同约定的利率基础上加收30%（如购车和购买商业用房的，则为50%）确定，借款人未按时足额偿还贷款本息时，贷款人有权停止发放贷款并宣布已经发放的贷款提前到期，要求借款人提前清偿全部或部分贷款，以及所产生的利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、补偿金及其他费用。被告李小龙和蔡兰英承诺，贷款发放后，借款人与售房人／经销商就所购房屋／车辆质量、权属或其他事宜发生的任何纠纷，均不减少或免除借款人的还款责任，也不限制、减少或免除担保人的担保责任。贷款人宣布贷款提前到期的，无需经过担保人同意，担保人仍应继续按照约定履行担保责任。2019年3月5日，原告与被告李小龙签订《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》一份，约定：借款金额92000元，借款期限2019年3月5日至2022年3月5日，年利率6.65%，还款方式为等额本息还款。同日，原告按约向被告发放了贷款。2019年4月4日，原告与被告李小龙就抵押物在南充市××队车辆管理所办理了抵押登记。被告从2019年10月5日开始未按合同约定归还借款，截至2020年7月16日，被告下欠原告本金73107.31元，利息3066.45元，罚息721.47元，本息合计76895.23元。 审理中，原告自愿放弃律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用的主张。同时，原告向法庭明确，案涉贷款发放后，一直是按照年利率6.65%的固定利率计付利息，并且罚息利率为在该固定利率的基础上加收30%。 本院认为，原告邮储银行南部支行与被告签订的《个人购房/购车借款及担保合同》《中国邮政储蓄银行个人贷款（手工）借据》是双方当事人的真实意思表示，不违反法律禁止性、强制性规定，合法有效，应受到法律保护。被告不按照约定的还款时间和方式偿还借款本息，属违约行为，应承担相应的民事责任。按照《个人购房/购车借款及担保合同》约定，被告李小龙未按时足额偿还贷款本息时，原告有权停止发放贷款并宣布已经发放的贷款提前到期。故原告要求被告李小龙偿还所欠借款本金人民币76895.23元及利息、罚息、复利的主张符合法律规定，本院依法予以支持。被告李小龙以其所有的车辆作为抵押向原告借款，双方办理了抵押登记，现原告主张对抵押车辆享有优先受偿权，符合法律规定，本院予以支持。被告蔡兰英为案涉借款提供了担保，应承担相应的保证责任，被告蔡兰英承担担保责任后，有权向被告李小龙追偿。审理中，原告放弃要求被告承担律师费、公告费、诉讼保全费及相关费用的主张，不违反法律规定，本院准许。原告向法庭明确，案涉贷款发放后，是按照年利率6.65%的固定利率计付利息，并且罚息利率为在该固定利率的基础上加收30%，其主张不会加重被告负担，本院依法予以确认。 据此，依据《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十二条、第十八条、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告李小龙在本判决生效后十日内返还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行借款人民币本金73107.31元、利息3066.45元、逾期罚息721.47元，并支付罚息和复利【罚息计算方式：以73107.31元为基数，从2020年7月17日起至本判决确定的本金给付之日止，按年利率8.645‰（6.65%上浮30%）的标准计算；复利计算方式：以3066.45元为基数，从2020年7月17日起至本判决确定的本金给付之日止，按年利率8.645‰（6.65%上浮30%）的标准计算】若未按本判决确定的给付之日给付本金，上述利息计算至本金付清之日止； 二、如果被告李小龙未履行上述付款义务，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行有权在抵押担保范围内对登记在李小龙名下的车牌号为川Ｒ2××××的名爵牌小型轿车一辆折价或者拍卖、变卖后所得价款优先受偿； 三、被告蔡兰英对前述款项承担连带保证责任。被告蔡兰英承担保证责任后，有权向被告李小龙追偿； 四、驳回原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南部县支行其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费58元，减半收取计29元，由李小龙负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省南充市中级人民法院。 审 判 员  赵 丹 二〇二〇年七月二十八日 法官助理  黄子洁 书 记 员  邓 银