浙江省永嘉县人民法院民 事 判 决 书（2020）浙0324民初1779号原告：上海浦东发展银行股份有限公司温州永嘉支行。住所地：永嘉县瓯北街道双塔路中楠商业广场。负责人：徐旅武，支行行长。委托诉讼代理人：何继新，男，1978年4月30日出生，系公司员工。委托诉讼代理人：游思照，女，1982年7月9日出生，系公司员工。被告：金国华，男，1987年2月27日出生，汉族，住永嘉县。被告：叶莎莎，女，1987年2月28日出生，汉族，住温州市鹿城区。被告：金显聪，男，1956年10月11日出生，汉族，住永嘉县。第三人：余建平，女，1964年2月10日出生，汉族，住永嘉县。原告上海浦东发展银行股份有限公司温州永嘉支行（以下简称浦发银行）与被告金国华、叶莎莎、金显聪金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月20日立案后，依法追加余建平为本案第三人，并依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告浦发银行的委托诉讼代理人何继新、游思照到庭参加诉讼，被告金国华、叶莎莎、金显聪，第三人余建平经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1、判令被告金国华、金显聪立即偿还借款本金5471862.48元及利息、逾期利息、复息至实际履行完毕之日止（合同利息按照年利率4.165%计算，逾期利息按照年利率6.2475%计算，复利按照逾期利率计算）。暂算至2020年3月3日，欠息合计为97300.49元，本息合计为5569162.97元；2、判令将被告金国华、叶莎莎提供的抵押物，即位于温州市永嘉县××街道××路××幢××室的房产进行拍卖或者变卖，所得价款由原告优先受偿；3、本案诉讼费及实现债权的费用由各被告承担。事实和理由：2013年5月10日，原告与被告金国华签订编号为1102506313034号的《个人购房担保借款合同》，约定：1、贷款金额为人民币702万元，期限为20年，2013年5月10日起至2033年5月10日止，实际借款起始日期以贷款借据凭证记载的日期为准（自2013年6月9日起至2033年6月9日）；2、还款方式采用等额本息还款法，还款日为每月10日。3、借期内贷款实行浮动利率，按中国人民银行公布的同档期贷款基准利率下浮15%执行，按年调整；4、对逾期贷款的罚息率按计收罚息之日的执行利率上50%执行，对不能按时支付的利息，按罚息率计收复利；5、该笔借款由被告金国华、叶莎莎所有的位于温州市永嘉县××街道××路××幢××室的房产提供抵押担保；6、抵押担保和保证担保范围除了合同所述主债权，还及于由此产生的利息（本合同所指利息包括利息、罚息和复利）、违约金、损害赔偿金、手续费及其相关费用；7、金显聪为共同还款人。2013年5月17日，原被告办理抵押权预登记（他项权证编号：温房预永嘉县字第0××1号）。2015年2月4日，办理原告为抵押权人的正式抵押登记（他项权证编号：温房他证永嘉县字第2541**）。2013年6月9日，原告依约放款，被告金国华仅足额归还本息至2019年12月10日，从2019年12月11日起便未能足额还款；根据《个人购房担保借款合同》第十一条、第十二条约定的违约事件及违约处理，借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用视为违约，原告宣布在2020年1月10日贷款提前到期。原告要求被告金国华立即偿还贷款本金及利息、罚息、复利，否则处置抵押物，且对上述贷款本息承担连带偿还责任，被告金显聪承担共同还款责任。为维护原告的合法权益，特向贵院起诉，恳请依法裁判。被告金国华、金显聪未作答辩。被告叶莎莎辩称，1、坐落于永嘉县××街道××路××幢××室的不动产被已生效的（2018）浙0324民初**民事判决书判决，确认为被告金显聪与第三人余建平所有。叶莎莎对该不动产不享有任何物权，根据物权权利义务一致原则，在该不动产上设定的担保物权所担保的债务同样由被告金显聪承担。房产证未办理变更登记完全是因为金显聪、余建平没有清楚债务所致，故涉案不动产物权与叶莎莎无关。请求驳回原告的诉讼请求。2、原告与金国华签订的《个人购房担保借款合同》，金显聪作为共同还款人签字确认。同时有关购房款、还贷款项均来源于金显聪、余建平，金显聪、余建平也从未将该不动产赠予叶莎莎，故本案借款人实际为金显聪、余建平。3、金国华、金显聪与叶莎莎当初办理借款抵押合同时，因为金显聪年龄过大，不符合办理抵押借款条件，改由金国华作为名义上的物权人，从而顺利办理借款抵押手续。在（2018）浙0324民初5568号诉讼过程中原告虽未到庭，但相关诉讼文书及裁判文书都已收到。且根据民事诉讼法的规定，被告未到庭不代表对相关事实的否认。由此可知，原告对本案借名购房的事实是明知的，其主张作为名义上的物权人的叶莎莎承担还款责任不具有事实基础。综上，涉案不动产经永嘉县人民法院判决归属金显聪、余建平所有，故涉及该不动产的抵押登记义务也随之转移，与叶莎莎无任何利害关系，请求不再将叶莎莎列为该案的涉案人员。第三人余建平未陈述意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法组织当事人进行了质证。因被告金国华、叶莎莎、金显聪及第三人余建平拒不到庭，无法对原告提供的证据进行当庭质证，被告金国华、叶莎莎、金显聪及第三人余建平亦未对原告提交的证据提出书面质证意见，应视为放弃质证权利。本院经审查认为，原告提供的证据符合证据的关联性、合法性、真实性，可以证明原告主张的事实，本院予以认定。被告叶莎莎提供的（2018）浙0324民初5568号民事判决书，系本院生效判决，予以认定。经审理本院认定事实如下：被告金显聪与第三人余建平系夫妻关系；被告金国华系金显聪、余建平之子；被告金国华与被告叶莎莎于2011年4月18日登记结婚，2018年12月20日经法院调解离婚。2013年5月10日，原告浦发银行与被告金国华签订编号为1102506313034的《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额702万元，贷款期限20年，即从2013年5月10日至2033年5月10日，实际借款起止日期以贷款借据记载的日期为准（自2013年6月9日起至2033年6月9日）；还款方式为等额本息还款法，1个月为1期，每月10日为每期还款日；约定利率调整方式为浮动利息，按中国人民银行公布的同档期基准利率下浮15%执行，按年调整（贷款发放时年利率为5.5675%，2020年调整为年利率4.165%）；贷款逾期时按合同约定的贷款利率水平上加收50%计收逾期息，对不能按时支付的利息按罚息率计收复利；借款人未按合同约定按时足额偿还贷款本息和相关费用，贷款人有权宣布本合同项下的借款人已提用贷款部分的本息立即部分或全部提前到期，未提用部分取消，并通过各种形式向借款人及担保人追索；借款的担保方式为抵押担保；由登记在被告金国华、叶莎莎名下的坐落于永嘉县××街道××路××幢××室的房产提供抵押担保；抵押担保的范围包括合同项下全部到期应付而未付的贷款本金及利息（包括逾期及挪用罚息以及复利等）、违约金、损害赔偿金、由于还款造成的上述透支账户透支本息、保管担保财产及实现担保权的费用（包括但不限于可能发生的诉讼费、律师费、拍卖费用、变卖费等其他合理费用）。被告金国华作为借款人和抵押人在该合同上签名，被告叶莎莎作为共同抵押人在该合同上签名，被告金显聪作为共同还款人在该合同上签名。2013年5月17日，双方办理了预购商品房抵押权预告登记。2013年6月9日，原告向被告金国华发放了贷款702万元，借款凭证载明年利率为5.5675%。2015年2月4日，双方办理了抵押登记手续。自2019年8月起，被告金国华、金显聪没有按合同约定按时足额还款。2020年4月20日，原告向本院起诉，称因被告未按约还款而宣告借款提前到期。起诉状副本于2020年4月30日送达给被告金国华、金显聪。截止2020年4月30日，被告金国华、金显聪尚欠原告借款本金5471862.48元（其中已到期本金为171740.16元），利息131498.51元，逾期利息3597.31元，期内利息的复利2546.57元。另查明，2018年7月23日，金显聪、余建平以金国华、叶莎莎为被告向本院起诉，请求判决确认坐落于永嘉县××街道××路××幢××室的房产归金显聪、余建平所有；判决金国华、叶莎莎无条件协助办理上述房产过户手续。在审理过程中，本院依法追加浦发银行为该案第三人，但浦发银行未到庭参加诉讼。2018年12月7日，本院作出（2018）浙0324民初5568号民事判决书，判决确认坐落于永嘉县××街道××路××幢××室的房产（产权证号：温房权证永嘉字第8××**、8××**）归金显聪、余建平所有；并以涉案房产抵押在浦发银行，无法办理权属转移手续为由，驳回金显聪、余建平要求金国华、叶莎莎协助办理上述房产过户手续的诉讼请求。本院认为，原、被告签订的《个人购房担保借款合同》系当事人的真实意思表示，且不违反有关法律法规，应为合法有效。当事人应当按照约定履行自己的义务。被告金国华、金显聪未按期偿还借款本息，原告有权依约宣布借款提前到期并要求被告金国华、金显聪立即归还尚欠的本金5471862.48元以及截至宣布提前到期日即2020年4月30日前欠付的利息131498.51元、逾期利息3597.31元、期内利息的复利2546.57元。原告宣布借款合同提前到期，应视为原借款合同关于到期日的约定已被解除，原合同关于逾期利息的约定自不再适用，故原告要求被告金国华、金显聪支付未到期而宣布提前到期部分贷款的逾期利息，依据不足，本院不予支持。此外，原告要求被告支付逾期利息的复利，于法无据，本院亦不予支持。涉案抵押房产虽经法院判决确认为金显聪与余建平所有，虽然余建平未在抵押合同上签名，但办理本案抵押贷款时，该抵押房产登记在被告金国华、叶莎莎名下，且已办理抵押登记，抵押权自登记时设立，原告属善意取得抵押权。现被告金国华、金显聪未履行上述债务的，原告有权以拍卖、变卖涉案抵押房产所得价款优先受偿。涉案抵押物现尚登记在被告金国华、叶莎莎的名下，故被告叶莎莎也应承担相应的抵押担保责任。被告叶莎莎关于其不是实际所有权人，不再是本案当事人的主张，本院不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百零六条、第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告金国华、金显聪于本判决生效之日起十日内偿还原告上海浦东发展银行股份有限公司温州永嘉支行借款本金5471862.48元及利息、逾期利息和复利（计算至2020年4月30日，利息为131498.51元，逾期利息为3597.31元、期内利息的复利为2546.57元。自2020年5月1日起至实际履行完毕之日止，利息以本金5300122.32元为基数，按年利率4.165%计付，逾期利息以本金171740.16元为基数，复利以131498.51元为基数，均按年利率6.2475%计付）；二、若被告金国华、金显聪未能偿还上述第一项债务，则依法拍卖或变卖被告金显聪、第三人余建平所有的（登记在被告金国华、叶莎莎名下）的坐落于永嘉县××街道××路××幢××室的房产，所得价款由原告上海浦东发展银行股份有限公司温州永嘉支行优先受偿。三、驳回原告的其他诉讼请求。如果被告未按本判决书指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费50784元，减半收取25392元，保全费5000元，合计30392元，由被告金国华、金显聪、第三人余建平共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于温州市中级人民法院。审判员  叶坚二〇二〇年七月一日书记员  何曼永嘉县人民法院门户网站网址:×××.ｃｎ:88／