济南市历城区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁0112民初328号原告：许洋洋，男，1989年11月3日出生，汉族，现住山东省济南市槐荫区，户籍地山东省滕州市。委托诉讼代理人：崔晓宁，山东康桥律师事务所律师。被告：许承益，男，1981年3月29日出生，汉族，住安徽省安庆市枞阳县。被告：张青华，女，1984年12月15日出生，汉族，住山东省济南市天桥区泺。两被告共同委托诉讼代理人：徐仲勋，山东众寻律师事务所律师。两被告共同委托诉讼代理人：王丹丹，山东众寻律师事务所律师。原告许洋洋诉被告许承益、张青华民间借贷纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，依据原告许洋洋的申请，本院依法对许承益名下坐落于济南市天桥区XX室进行了查封。本院适用普通程序独任审判，于2019年7月2日公开开庭进行了审理。原告许洋洋的委托诉讼代理人崔晓宁，被告张青华、许承益的共同委托诉讼代理人徐仲勋、王丹丹到庭参加诉讼。本案现已审理终结。许洋洋向本院提出诉讼请求：1.两被告偿还许洋洋借款本金13万元；2.两被告偿还许洋洋借款利息31200元（利息自2018年10月15日起，按照月利率2%暂计算至2019年10月14日，剩余利息按照合同约定月利率2%计算至实际还清之日止）；3、许洋洋对被告许承益所抵押的房屋拍卖、变卖的价款享有优先受偿权，如被告不履行上述1、2项义务，许洋洋可向人民法院申请拍卖、变卖该抵押房屋；4、两被告承担许洋洋因诉讼产生的律师代理费6000元；5、本案诉讼费、保全费、诉讼财产保全保险费由两被告承担。事实与理由：2015年6月16日，许洋洋与许承益、张青华签订了《房屋抵押借款合同》、借条一分，约定两被告因家庭及经营需要向许洋洋借款13万元，借期自2015年6月16日起至2015年12月15日止，月利率2%，借款的偿还方式为按月还息、到期还本。许承益自愿以其自有坐落于天桥区XX室（房产证号：）抵押给许洋洋作为履行还款义务的保证。抵押担保范围为：包括主债权及其利息、违约金、罚息、损害赔偿金、债权人实现担保物权的费用及借款人应当承担的其他费用等。许洋洋于合同签订当日借款13万通过银行转账形式支付给许承益，两被告向许洋洋出具了收条一份。自2018年10月15日起，两被告在无正当理由的情况下拒绝偿还利息，截止至2019年10月14日，两被告共欠付利息31200元。综上所述，两被告未能按时偿还借款利息，已经违反了合同约定，为此诉至法院。张青华、许承益共同辩称，1、许洋洋系职业放贷人，双方签署的房屋抵押借款合同无效，因被告实际支付的借款利息远高于合同约定的利息，且存在砍头息，明显违反法律规定，出借人为许洋洋，而许洋洋却让被告将利息、违约金、展期费等费用转入到第三人薛振、张德葵名下，且许洋洋还与其他人存在借贷关系；2、由银行流水可知被告已经超额还款，故应驳回许洋洋全部的诉讼请求。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。本院认定事实如下：2015年6月16日，许承益、张青华（甲方）与许洋洋（乙方）及许承益（丙方）签订《房屋抵押借款合同》一份，合同约定：甲方因本人及家庭需要，向乙方申请借款，并以许承益的房产作为抵押物，借款总金额13万元，借款期限6个月，自2015年6月16日起至2015年12月15日止，借款利率为2%/月。借款采用按月还息、到期还本的还款方式；如果甲方不能按期还款，应在还款期限届满前七日取得乙方同意的情况下可以展期。借款担保方式为房产抵押担保；甲方如不能按期付息还本，或有其他违约行为，乙方有权要求甲方提前归还借款本息；如果甲方不能按时支付利息，则从逾期之日起视为违约，对应付未付利息金额加收1%/天的违约金。如果到期不能全额偿还借款本金，则从逾期之日起视为违约，甲方除支付每天1%的利息外，并自愿承担借款总额20%的违约金；若甲方到最后还款日不能偿还全部借款本息，则乙方有权向其配偶及抵押人追偿。抵押人许承益自愿以私有房产抵押给乙方作为履行还款义务的保证，并承担连带责任担保；本房产抵押担保的范围：包括主债权及其利息、违约金、罚息、损害赔偿金、债权人实现担保物权的费用及借款人应当承担的其他费用等；抵押房产证号为，房地产坐落于天桥区，评估价值70万元；担保违约责任约定：1、借款人如果不能按期偿还借款本息时，乙方有权向丙方、丙方共有人追偿；2、如果借款人及抵押人都不能偿还借款本息，甲、乙、丙方均同意以下方式解决债权债务关系：（1）丙方自愿将抵押物以市场价值出售用于抵偿全部借款本息及违约金，并多退少补；（2）逾期超过30天，可直接向有管辖权的人民法院申请拍卖抵押物，若有不足抵偿部分，乙方仍有权向借款人（或丙方）追偿，直至借款人（或丙方）还清乙方全部/借款本息为止；3、向法院申请拍卖抵押物的，由抵押人、借款方承担出借方因追债、拍卖而引起的代理费等一切费用；要求借款人赔偿因违约给出借人造成的损失，包括但不限于实现债权的律师费、诉讼费、保全费、执行费等所有费用。2015年6月16日，许洋洋通过银行转账的方式，向许承益支付13万元借款。同日，许承益、张青华出具了收条。2015年6月18日，许洋洋与许承益办理了证号为他项权证的抵押登记，债权数额为13万元。2015年12月15日，许洋洋与许承益签订《房屋抵押借款展期协议》，在不更改出借人房屋抵押的情况下，对乙方的借款总金额、用途、利率不变，借款展期为13个月，自2015年12月15日起至2017年1月15日止；甲方须支付2%展期费用。许洋洋为实现债权与山东康桥律师事务所签订了诉讼业务委托代理合同，支付律师6000元。为保全财产，许洋洋支付诉讼财产保全保险费500元。2015年6月16日，许承益收到13万元借款后，当日转账支付许洋洋76500元；自2015年7月22日至2018年9月20日，许承益根据许洋洋的要求向张德葵、薛振支付借款利息、违约金、展期费等共计165200元。另查明，1、张青华与许承益于2005年5月28日结婚。2、2015年4月28日，许洋洋以银行转账方式向许承益支付66500元。本院认为：许洋洋与张青华、许承益签订的《房屋抵押借款合同》是双方当事人的真实意思表示，且抵押房产已经办理抵押登记，不违反法律法规的强制性规定，合法有效。双方当事人应当按照合同约定履行各自义务。双方争议的焦点问题是：1、许洋洋是否是职业放贷人？2、许承益、张青华还应当偿还许洋洋多少借款本息？关于许洋洋是否是职业放贷人的问题，许承益提供2019年1月31日与许洋洋的通话录音，拟证实许洋洋出借资金来源为民间融资，并且向不特定的多人出借款项；许承益提供本院（2019）鲁0112民初2669号民事判决书，证明该案提交的房屋抵押贷款合同的展期协议与本案格式相同，属于重复使用，拟证明许洋洋系职业放贷人。许洋洋对该证据的真实性不予认可，认为该证据为电子证据，许承益未提供双方通话的原始载体，且通过该录音也无法证明通话双方的身份信息。许洋洋代理人对本院（2019）鲁0112民初2669号民事判决书的内容不知情。本院认为，职业放贷人是指未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的法人，以及以民间借贷为业的同一非法人组织或者自然人作为出借人，在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷的行为。本案中，许承益、张青华未提供证据证实许洋洋符合上述规定的条件，许洋洋出借款项数额不大，其指定第三人收取利息并不违反法律规定，不足以认定许洋洋为职业放贷人。关于许承益、张青华还应当偿还许洋洋多少借款本息的问题，许洋洋认为其于2015年4月28日转账借款66500元给许承益，6月16日再次借款13万元给许承益时，许承益转给其76500元是偿还66500元的借款及利息和手续费，每月利息是按照13万元，月利率3%偿还的；许承益、张青华辩称66500元不是借款，因借款13万元用不了，当日返还许洋洋76500元，其中7万元是本案借款本金，2600元是展期费，3900元是利息；其偿还的借款利息是按照6万元本金，月利率6%加0.5%的手续费，共计3900元。本院认为，关于借款本金，许洋洋称转账支付许承益的66500元是借款，许承益、张青华虽不认可，但未举证证实该款的性质，应当认定该笔款项是借款。许承益、张青华未能证实该笔借款已经偿还，故对许洋洋陈述的76500元系偿还借款66500元本息及手续费的理由，本院予以采信。对许承益、张青华辩称76500元是退还本案借款本金7万元，支付2600元展期费及3900元利息，因双方于2015年6月16日签订的《房屋抵押借款合同》刚开始履行，不存在支付展期费、利息的问题。其辩称按月利率6%加0.5%手续费支付的利息，与双方签订的合同约定月利率2%不符，且无证据证实其辩称意见；2015年12月15日，许洋洋与许承益签订的《房屋抵押借款展期协议》中明确约定在借款总金额、用途、利率不变，借款展期为13个月，支付2%展期费用，由此可见，双方借款总金额仍为13万元。关于借款利息，许洋洋称双方实际是按照月利率3%执行；许承益辩称是按月利率6%加0.5%手续费，双方陈述不一，与双方合同约定借款利息为月利率2%不符，应当按照合同约定月利率2%计算。至2018年10月15日，许承益、张青华超过约定的借款利率自愿支付利息、违约金、展期费，且没有损害国家、集体和第三人利益，按年利率36%计算为155870元，但许承益实际支付了165200元，对超过年利率36%部分即9330元，应当折抵偿还借款本金，故张青华、许承益尚欠许洋洋借款本金为120670元。自2018年10月16日起，应以120670元为基数，按月利率2%计算逾期利息。许洋洋主张许承益、张青华承担因逾期未能按时偿还借款本息而支出的律师费、诉讼财产保全保险费的诉讼请求，于法有据，本院予以支持。许承益以其房产抵押担保，应按照担保范围的约定承担担保责任，故对许洋洋主张对许承益所抵押的房屋在拍卖、变卖所得价款优先受偿的诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、第二百零九条、第二百一十条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条第一款、第二款第二项、第三十一条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百九十五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条的规定，判决如下：一、限许承益、张青华于本判决生效之日起十日内支付许洋洋借款本金120670元；二、限许承益、张青华于本判决生效之日起十日内支付许洋洋借款逾期利息（以120670元为基数，自2018年10月15日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；四、限许承益、张青华于本判决生效之日起十日内支付许洋洋律师代理费6000元；五、限许承益、张青华于本判决生效之日起十日内支付许洋洋诉讼财产保全保险费500元；六、许承益、张青华如不履行上述一至五项，许洋洋对许承益坐落于天桥区XX室抵押房产拍卖、变卖所得价款，有权优先受偿；七、驳回许洋洋的其他诉讼请求。如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3744元，由许洋洋负担44元，许承益、张青华负担3700元；保全费1370元，由许承益、张青华负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省济南市中级人民法院。审 判 员 孙志光二〇二〇年七月二十二日法官助理 王兴云书 记 员 王文倩