湖南省茶陵县人民法院 刑 事 判 决 书 （2020）湘0224刑初57号 公诉机关湖南省茶陵县人民检察院。 被告人邓瑞，男，汉族，小学文化，因犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2018年10月22日被吉林省通化市中级人民法院判处有期徒刑二年，缓刑二年，并处罚金人民币20000元。现因涉嫌诈骗罪、收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年11月8日被茶陵县公安局刑事拘留。经茶陵县人民检察院批准，于2019年12月6日被茶陵县公安局执行逮捕。现羁押于茶陵县看守所。 辩护人陈翔宇，湖南挚友律师事务所律师（法律援助律师）。 被告人吴锋(又名李某3，)男，汉族，初中肄业文化。因涉嫌诈骗罪、收买、非法提供信用卡信息罪，于2019年10月30日被茶陵县公安局刑事拘留。经茶陵县人民检察院批准，于2019年12月6日被茶陵县公安局执行逮捕。现羁押于茶陵县看守所。 辩护人陈书琼，湖南犀城律师事务所律师。 被告人温涛，曾用名温毛旦，绰号:“老徐”，男，汉族，高中文化。因涉嫌诈骗罪，于2019年11月28日被茶陵县公安局刑事拘留。经茶陵县人民检察院批准，于2020年1月2日被茶陵县公安局执行逮捕。现羁押于茶陵县看守所。 辩护人廖香明，湖南廖香明律师事务所律师（法律援助律师）。 被告人肖成发，男，汉族，初中文化。因涉嫌诈骗罪，于2019年11月28日被茶陵县公安局刑事拘留。经茶陵县人民检察院批准，于2020年1月2日被茶陵县公安局执行逮捕。现羁押于茶陵县看守所。 辩护人谭军志，湖南犀城律师事务所律师（法律援助律师）。 茶陵县人民检察院以茶检执检刑诉[2020]2号起诉书指控被告人吴锋、邓瑞犯诈骗罪、非法提供信用卡信息罪，被告人肖成发、温涛犯诈骗罪，于2020年5月27日向本院提起公诉。本院受理后，依法适用普通程序，组成合议庭，于2020年7月28日公开开庭审理了本案，茶陵县人民检察院指派检察官郭建出庭支持公诉，被告人吴锋、邓瑞、温涛、肖成发及各辩护人均到庭参加了诉讼。现已审理终结。 茶陵县人民检察院指控，2018年10月22日，被告人邓瑞因犯收买、非法提供信用卡信息罪被通化市中级人民法院判处有期徒刑2年，缓刑2年。被释放后，因没有经济来源，其通过微信和QQ加了许多买卖银行卡的群聊并开始实施买卖银行卡的行为。后通过在微信认识了“磊子”，通过“磊子”又认识了被告人吴锋。2019年2月份，被告人邓瑞与被告人吴锋商量，如果办给上线的银行卡里有钱就一起“黑”掉银行卡里的钱。具体做法是当发现银行卡内有钱的时候，就让卡主将银行卡挂失补办，然后再侵吞掉银行卡上的钱并据为己有。他们认为其上线打至银行卡上的钱是来路不明、见不得光的犯罪的“黑”钱，以这种方式侵吞掉卡上的钱，上线也不敢报警。两人约定由被告人吴锋找人办理银行卡、U盾、电话卡，然后将办好的银行卡、U盾、电话卡等交给被告人邓瑞，邓瑞负责通过买卖银行卡的微信群、QQ群里寻找“收”银行卡的买家，与“收”银行卡的买家谈妥后，邓瑞将银行卡、U盾、电话卡邮寄给他的上线诈骗团伙(身份暂未核实)。邓瑞在将银行卡邮寄给上线之前，会先将银行账户绑定其手机上的“云闪付”等手机APP，通过“云闪付”等手机APP以及拨打银行客服电话的方式，可以随时监控银行账户内的余额。当其提供给上线的银行账户进钱后，邓瑞则会打电话冒充卡主将银行卡挂失，再通知吴锋带卡主补办银行卡，并将银行卡上的资金取现，占为己有。两人商量好“黑”到的钱由邓瑞拿40％至45％，吴锋拿40％至45％，卡主拿10％至15％。具体犯罪事实如下: 一、诈骗的犯罪事实 1．2019年9月下旬的一天，被告人吴锋将自己的一张招商银行卡(银行卡号为6214xxxxxxx********)给了邓瑞，邓瑞将该银行卡通过顺丰快递邮寄至河南省新乡市红旗区宝龙广场，收件人是“李某1”。2019年9月25日下午15时，受害人陈某1加了一个陌生人的QQ(QQ号为251098041)，陌生人通过该QQ告诉陈某1说她涉嫌“洗黑钱”，并让陈某1汇款两万元至其指定账户，不然就会过来拘捕陈某1，陈某1因为害怕于是按照对方所说的，于9月25日22时34分与9月25日22时36分在茶陵县云阳中学对面的建设银行自助存取款机上通过无卡存款的方式，分两次将现金20000元钱存入对方提供的银行账户6217xxxxxxx********，9月25日22时36分该账户转入两笔共20000元人民币进入被告人吴锋的招商银行账户6214xxxxxxx********，被告人邓瑞通过查询该账户有钱后，便打电话给招商银行客服将6214xxxxxxxxxxxxxxx银行卡口头挂失。挂失后，当晚邓瑞就赶至淮北市逸城酒店与吴锋见了面，在酒店的房间内邓瑞告诉吴锋其招商银行账户6214xxxxxxx********有钱并且已经挂失了。2019年9月26日，被告人吴锋在淮北市濉溪县招商银行虎山路支行查询到6214xxxxxxxxxxxxxxx账户内余额共有128100元，于是吴锋先将80000元转入吴锋中国银行账户6216xxxxxxx********，然后在柜台从6214xxxxxxxxxxxxxxx账户内取现48100元，接着在中国银行虎山路支行用其中国银行卡6216xxxxxxxxxxxxxxx在柜台取现80000元。吴锋将“黑”到的128100元资金，私自还了“娃子”(身份暂未核实)125000元赌债，剩余的3100元自己留着开支，然后骗邓瑞说6214xxxxxxxxxxxxxxx账户被冻结了，里面的钱没有取出来，在邓瑞再三的逼问下，吴锋承认钱被他自己还赌债了，并且承诺这次邓瑞的分成日后慢慢还。被告人吴锋、邓瑞所侵吞其上线的128100元资金，其中包括了李某2、阳某1、陈某1、安某1、王某1被电信网络诈骗的资金。 2．2018年被告人温涛在网吧上网时结识了被告人吴锋，两人熟络后经常约在一起上网，因吴锋要找别人办银行卡，于是吴锋跟温涛说让其办几张银行卡给他，并告诉温涛银行卡是用来给“境外博彩”资金走账用的，等卡上有余额的时候就将银行卡挂失，再由温涛去补办银行卡，并将银行卡内的钱取现，取现出来的钱分给温涛15％的提成，温涛见有利可图便同意了。此后，吴锋带温涛以及温涛自己陆续在农业银行、工商银行等银行办理的银行卡以及配套的U盾、电话卡共20余套都交给了吴锋，吴锋将温涛办理的银行卡交给了邓瑞，再由邓瑞将银行卡邮寄给上线收卡人。2019年7月27日，被告人吴锋打电话给被告人温涛，告知其农业银行账户6230xxxxxxx********内有钱，银行卡他已经挂失了。打完电话后吴锋驾车到温涛家接到温涛，然后两人行至濉溪县北菜市街的农业银行网点，吴锋让温涛直接去柜台将银行卡补办出来，然后再将卡里的钱取现。温涛在农业银行柜台顺利将银行卡6230xxxxxxxxxxxxxxx挂失补办成6230xxxxxxxxxxxxxxx，并在柜台将银行卡6230xxxxxxxxxxxxxxx内的29470元取现，随后将该账户销户。取现后，温涛将29470元现金交给了吴锋，吴锋给了温涛2000元现金提成。剩余的27000余元，邓瑞和吴锋各分了10000余元。被告人温涛、吴锋、邓瑞所侵吞其上线的29470元资金，其中包括了段某1被电信网络诈骗的资金。 3．被告人肖成发因为生意失败，让一名叫“王某1”(身份暂未核实)的男子介绍赚钱的“路子”，“王某1”便要肖成发办银行卡以及配套U盾、电话卡给他并告知他银行卡是用来给台湾那边博彩业“过黑钱”用，如果银行卡里进钱了，便将银行卡挂失，然后补办银行卡取现，取现的钱给肖成发5％的提成，王某1又将被告人吴锋介绍给肖成发认识。吴锋和肖成发认识后，吴锋让肖成发办理银行卡给他，并讲银行卡是给境外博彩资金走账用，卡里的资金都是“境外博彩”的资金，都是犯罪的“黑”钱，等银行卡有钱后再由肖成发将银行卡补办，然后将银行卡里的钱取现，取得的现金给肖成发5％的提成，肖成发听后同意了。此后，被告人肖成发分别在农业银行和工商银行各办理了一张银行卡以及配套的U盾及电话卡，并将银行卡送到了淮北市逸城酒店交给了吴锋。2019年10月27日吴锋打电话告诉肖成发其工商银行卡6212xxxxxxxxxxxxxxx内进钱了，银行卡也已经被挂失了，于是被告人肖成发乘坐“王某1”的白色马自达轿车和“王某1”一起到了工商银行南黎路支行，肖成发在工商银行南黎路支行门口与吴锋见了面，吴锋让肖成发将银行卡补办后将卡内的钱取现出来，吴锋和“王某1”则是在银行门口等，肖成发一个人进入了银行，然后顺利将工商银行卡6212xxxxxxxxxxxxxxx补办出来，又将工商银行卡6212xxxxxxxxxxxxxxx内的27800元取现，肖成发将取得的27800元现金交给了吴锋，吴锋给了肖成发1400元现金作为提成，然后三人离开了现场。肖成发当天在濉溪县消防大队附近的一个工商银行网点将工商银行账户6212xxxxxxx********销户。被告人肖成发、吴锋、邓瑞所侵吞其上线的27800元资金，其中包括了琚某1、刘某1、陈某2被电信网络诈骗的资金。 二、妨害信用卡管理罪（在诉讼过程中由非法提供信用卡信息罪变更） 被告人吴锋、邓瑞为了牟取非法利益，两人共谋由被告人吴锋负责找他人办理银行卡及配套的电话卡、U盾等，由被告人邓瑞负责在微信群、QQ群寻找银行卡“买主”，并将吴锋办好的银行卡、电话卡、U盾邮寄给上线“收卡人”，被告人吴锋找人办理银行卡及配套U盾、电话卡共计28张，被告人吴锋将该28张银行卡交给被告人邓瑞，由邓瑞将银行卡通过邮寄的方式提供给上线收卡人。 另公安机关于2019年10月30日在被告人吴锋所有的本田杰德轿车内查获各类银行卡共计41张，其中：①中国工商银行卡5张中有正常卡3张，分别是卡号为6222xxxxxxx********，卡主为吴某1的银行卡1张；卡号为6222xxxxxxx********的银行卡1张；剩余2张为无效卡；②中国建设银行信用卡7张中有效卡6张，卡号为6217xxxxxxx********，卡主为鲍某1的银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为王某2的银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********、6217xxxxxxx********、6217xxxxxxx********卡主为温涛的银行卡3张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为肖成发的银行卡1张，无效卡1张；③中国银行卡有效卡1张，卡号为6216xxxxxxx********，卡主为刘某2；④中国农业银行卡4张中有正常卡2张，分别为卡号6230xxxxxxx********，卡主为李某21张，吴锋（李锋）本人银行卡1张，无效卡2张；⑤中国邮政储蓄银行卡有效卡6张，卡号为6217xxxxxxx********，卡主为周某1的银行卡1张；卡号为6214xxxxxxx********，卡主为邹某1的银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为姜某1的银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为戚某1的银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为马某1银行卡1张；卡号为6217xxxxxxx********，卡主为温涛银行卡1张。吴锋非法持有鲍某1、温涛、肖成发、刘某2、李某2等人信用卡共计15张。 公安机关于2019年11月6日在被告人邓瑞位于朱仙庄镇工人村166栋303室查获银行卡9张，其中：①卡号为6230xxxxxxx********中国农业银行卡1张，卡主为黄某1；②中国工商银行卡3张，其中有效卡1张，卡号为6220xxxxxxx********；③中国邮政储蓄银行有效卡2张，其中1张为卡号6217xxxxxx********，卡主为邹某1；1张为卡号62179936600********，卡主为王某2。卡主为邹某1和王某2的2张信用卡系吴锋提供给邓瑞。 为证明上述事实，公诉机关提供了1.扣押的涉案银行卡;2.受案登记表、抓获经过、银行流水、取款凭证、户籍证明、立案决定书、刑事判决书等书证;3、证人张某1、许某1、祝某1、戚某1等人的证言;4.被害人李某2、阳某1、陈某1、安某1、王某1、段某1、琚某1、刘某1、陈某2等人的陈述;5.被告人吴锋、邓瑞、肖成发、温涛的供述与辩解;6.辨认笔录、提取笔录及打印文档;7.取款视频截图、微信聊天截图;8、讯问视频等。 公诉机关认为，被告人吴锋、邓瑞以提供信用卡给上线使用为名，当上线将犯罪资金打至其提供的信用卡账上后，利用该资金系犯罪所得，侵吞该资金后上线不敢报案的心理状态，并通过将信用卡挂失后补卡取现的方式，侵吞上线资金，达到非法占有他人财物的目的，其行为已构成诈骗罪。被告人温涛、肖成发事前明知被告人吴锋要其办卡目的是为了实施诈骗犯罪而仍然与被告人吴锋通谋并积极为被告人吴锋办理和提供银行卡，使邓瑞、吴锋能够顺利完成犯罪行为，温涛、肖成发的行为构成诈骗罪的共犯。其中吴锋、邓瑞所涉数额巨大，温涛、肖成发所涉数额较大，其行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定；被告人邓瑞明知非法持有他人信用卡的行为会造成社会危害，仍然指使吴锋找他人办理银行卡多张并持有，其行为违反了国家信用卡管理规定，侵犯了国家金融管理秩序，构成妨害信用卡管理罪。邓瑞、吴锋事前通谋，系共同犯罪。在共同犯罪中两人分工明确，所起作用相当，均系主犯，对吴锋非法持有他人信用卡的行为两人均应承担刑事责任。被告人吴锋、邓瑞非法持有他人信用卡数量较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十七条之一第一款第二项之规定。被告人吴锋一人犯数罪，根据《中华人民共和国刑法》第六十九条之规定，应当数罪并罚。被告人邓瑞一人犯数罪，且判决宣告以后，缓刑考验期限内犯新罪，同时适用《中华人民共和国刑法》第七十七条第一款、第六十九条之规定，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。本案系共同犯罪，被告人吴锋、邓瑞、肖成发、温涛在犯罪过程中，形成了相对固定的团伙且分工明确，彼此作用、地位相当，应对各自参与的犯罪行为承担全部责任，均系主犯，适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条之规定。被告人吴锋、邓瑞、肖成发、温涛抓获到案后，如实供述其犯罪事实，系坦白，适用《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款。本案犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以诈骗罪、妨害信用卡管理罪追究被告人吴锋、邓瑞的刑事责任；以诈骗罪追究被告人温涛、肖成发的刑事责任。公诉机关建议对被告人吴锋犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金，以妨害信用卡管理罪判处有期徒刑一年至一年六个月，并处罚金，数罪并罚，合并执行有期徒刑五年至五年六个月，并处罚金；对被告人邓瑞犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年至一年六个月，撤销吉林省通化市中级人民法院（2018）吉05刑终95号刑事判决书中邓瑞犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金人民币20000元中的宣告缓刑部分，合并执行有期徒刑七年至七年六个月，并处罚金，不适用缓刑；对被告人温涛犯诈骗罪判处有期徒刑十个月，并处罚金；对被告人肖成发犯诈骗罪判处有期徒刑十个月，并处罚金。 被告人吴锋、邓瑞、肖成发、温涛对公诉机关指控的事实、罪名及量刑建议均无异议，且均在律师的见证下当场签署了《认罪认罚具结书》，在开庭审理过程中亦均无异议。 被告人吴锋的辩护人对起诉书指控的事实无异议，但认为吴锋实施的行为构成牵连犯，应择一重罪即诈骗罪处罚。另被告人吴锋具有坦白、认罪认罚等从轻处罚情节。 被告人邓瑞的辩护人的辩护意见与吴锋的辩护人意见基本一致。 被告人肖成发的辩护人提出肖成发具有退赃、坦白、认罪认罚、从犯等从轻处罚情节。 被告人温涛的辩护人的辩护意见与肖成发的辩护人意见基本一致。 经审理查明，2018年底，被告人邓瑞通过微信和QQ加了许多买卖银行卡的群聊并开始实施买卖银行卡的行为。后通过在微信认识了“磊子”，通过“磊子”又认识了被告人吴锋。2019年2月，被告人邓瑞与被告人吴锋商量，如果办给上线的银行卡里有钱就一起“黑”掉银行卡里的钱。具体做法是当发现银行卡内有钱的时候，就让卡主将银行卡挂失补办，然后再侵吞掉银行卡上的钱并据为己有。他们认为其上线打至银行卡上的钱是来路不明、见不得光的犯罪的“黑”钱，以这种方式侵吞掉卡上的钱，上线也不敢报警。两人约定由被告人吴锋找人办理银行卡、U盾、电话卡，然后将办好的银行卡、U盾、电话卡等交给被告人邓瑞，邓瑞负责通过买卖银行卡的微信群、QQ群里寻找“收”银行卡的买家，与“收”银行卡的买家谈妥后，邓瑞将银行卡、U盾、电话卡邮寄给他的上线诈骗团伙(身份暂未核实)。邓瑞在将银行卡邮寄给上线之前，会先将银行账户绑定其手机上的“云闪付”等手机APP，通过“云闪付”等手机APP以及拨打银行客服电话的方式，可以随时监控银行账户内的余额。当其提供给上线的银行账户进钱后，邓瑞则会打电话冒充卡主将银行卡挂失，再通知吴锋带卡主补办银行卡，并将银行卡上的资金取现，占为己有。两人商量好“黑”到的钱由邓瑞拿40％至45％，吴锋拿40％至45％，卡主拿10％至15％。具体犯罪事实如下: 一、诈骗罪 （一）经审理查明的第一起诈骗事实与公诉机关的指控基本一致。另查明，2019年9月25日，电信网络诈骗分子以陈某1涉嫌洗黑钱为由骗取被害人陈某120000元，该资金经电信网络诈骗分子提供的户名为韦某1的中国建设银行账户（尾号为3999）转入到了由被告人邓瑞、吴锋提供的户名为吴锋的招商银行账户（尾号为0249）；同日电信网络诈骗分子以阳某1涉嫌转发传销信息，被刑事立案为由骗取被害人阳某1多笔资金，其中一笔15950元经电信网络诈骗分子提供的户名为韦某1的中国建设银行账户（尾号为3999）转入到了由被告人邓瑞、吴锋提供的户名为吴锋的招商银行账户（尾号为0249）；同日电信网络诈骗分子以李某2通过手机在网上发布不良信息涉嫌违法为由骗取被害人李某2多笔资金，其中一笔16100元转到电信网络诈骗分子提供的户名为韦某1的中国建设银行账户（尾号为3999），后其中的16000元由该账户转入到了由被告人邓瑞、吴锋提供的户名为吴锋的招商银行账户（尾号为0249）；同日电信网络诈骗分子冒称京东财务骗取被害人安某126500元，该资金转到了电信网络诈骗分子提供的户名为孙某1的中信银行账户（尾号为1402），后其中的26000元由该账户转入到了由被告人邓瑞、吴锋提供的户名为吴锋的招商银行账户（尾号为0249）；同日电信网络诈骗分子冒称淘宝公司工作人员骗取被害人王某1多笔资金，其中一笔7000元转到了电信网络诈骗分子提供的户名为孙某1的中信银行账户（尾号为1402），后其中的6900元由该账户转入到了由被告人邓瑞、吴锋提供的户名为吴锋的招商银行账户（尾号为0249）。即该起诈骗中部分被害人被诈骗的资金如下：李某216000元、阳某115950元、陈某120000元、安某126000元、王某16900元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 书证 （1）接报案登记表、受案登记表、立案决定书，证明被害人陈某1、阳某1、李某2、安某1、王某1曾到公安机关报警，公安机关予以立案侦查，案件来源合法。 （2）被害人李某2的邮政银行账号6217xxxxxxx********交易明细、李某2一本通分户账查询信息，证明2019年9月26日，该账户向韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********转账16100元。李某2的尾号为8923的银行卡与尾号为1461的银行卡为同一卡。 （3）被害人阳某1的中国银行账号6217xxxxxxx********交易明细，证明2019年9月26日，该账户向韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********转账15950元。 （4）被害人安某1的农业银行账号6228xxxxxxx********交易明细，证明2019年9月25日，该账户向孙某1的中信银行账号6217xxxxxxx********转账26500元。 （5）被害人王某1的平安银行账号6230xxxxxxx********交易明细，证明2019年9月25日，该账户向孙某1的中信银行账号6217xxxxxxx********转账7000元。 （6）ATM机终端号0018430627336A1700（中国建设银行股份有限公司茶陵支行）在2019年9月25日22时30分-40分的交易转账日志，证明2019年9月25日22时34分、22时36分，该ATM机终端2次接收10000元的存款转入至韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********中，共计20000元。 （7）韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********交易明细，证明①2019年9月25日，该账户收到被害人阳某1中国银行账号6217xxxxxxx********汇入的15950元，随后该款项与其他款项共计26700元一同转出到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********中；②2019年9月25日，该账户收到通过中国建设银行股份有限公司茶陵支行ATM机终端号0018430627336A1700转入的2笔10000元的存款，随后该2笔10000元的款项依次转出到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********中；③2019年9月25日，该账户收到被害人李某2邮政银行账号6217xxxxxxx********汇入的16100元，随后该款项中的16000元转出到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********中。 （8）孙某1的中信银行账号62177323********业务凭证/客户回单，证明①2019年9月25日，该账户收到被害人王某1的平安银行账号6230xxxxxxx********汇入的7000元，随后该款项中的6900元转出到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********中；②2019年9月25日，该账户收到被害人安某1的农业银行账号6228xxxxxxx********汇入的26500元，随后该款项中的26000元转出到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********中。 （9）被告人吴锋的招商银行账户6214xxxxxxx********交易明细，证明①2019年9月25日22时31分，该账户收到韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********转入的26700元（含被害人阳某1被骗的15950元）；②2019年9月25日22时36分，该账户收到孙某1的中信银行账号6217xxxx********转入的6900元（均为被害人王某1的被骗资金）；③2019年9月25日22时36分、38分，该账户分别收到韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********转入的2笔10000元（均为被害人陈某1的被骗资金）；④2019年9月25日22时42分，该账户收到孙某1的中信银行账号62177323********转入的26000元（均为被害人安某1的被骗资金）；⑤2019年9月25日22时51分，该账户收到韦某1的建设银行账号6217xxxxxxx********转入的16000元（均为被害人李某2的被骗资金）；⑥截止到2019年9月26日9时15分，该账户余额为128153.32元，随后被扣除20元用于支付办理专业版移动证书工本费，在2019年9月26日9时21分，该账户向被告人吴锋的中国银行账号6216xxxxxxx********转账80000元、2019年9月26日9时30分，该账户在柜台取现48100元。 （10）被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********的一卡通综合业务申请单、个人客户资料维护清单、资金冻结状态修改单等业务办理资料，证明2019年9月26日8时47分，被告人吴锋申请将招商银行账户6214xxxxxxx********从冻结状态变更为活动状态，并办理了个人网上银行专业版移动证书，并被收取20元工本费。 （11）被告人吴锋中国银行账户6216xxxxxxx********交易明细，证明2019年9月26日，该账户收到被告人吴锋招商银行账户6214xxxxxxx********转入的80000元，随后在柜台取现80000元。 2.被害人的陈述 （1）被害人陈某1的陈述，证明2019年9月25日下午15时许，有个陌生人打电话给其，并加了QQ好友，对方说其涉嫌洗黑钱，让其转2万元钱到指定账户。当日晚上20时许，其到茶陵县云阳中学对面的建设银行取了2万元现金，22时许，在该银行的自助存取款机上通过无卡存款的方式，汇了2万元到对方指定的中国建设银行账号6217xxxxxxx********中，汇完钱后，就无法联系上对方。 （2）被害人李某2的陈述，证明2019年9月25日上午11时许，有个陌生人打电话给其，告知其手机号在网上发布不良信息涉嫌违法，后对方将电话转接到一个声称是北京公安局的工作人员处，并添加了对方和一名女队长的QQ好友，该队长告诉其由于身份信息有不良记录，所有的银行卡要被冻结，若不想被冻结，就下载“360借贷”、“上海信贷”、“分期乐”等不同的借贷APP，检测贷款额度。随后其按照对方指示把所有APP的额度贷出来提在其邮政银行账号6217xxxxxxx********中，每次提现到邮政银行中时，都将相关的验证码告诉了对方，且每次操作后，对方都让其删除所有信息记录，并卸载所有的APP，其手机只看到银行卡进账的信息，未看到被转出的信息，当日晚上，对方通过语音告诉其一个银行账号，其按照对方的指示向该账号转了17800元钱，共计被骗资金为118700元。 （3）被害人阳某1的陈述，证明2019年9月25日下午，其接到一个自称是湖南省通讯局杨某1的电话，告知其身份证在北京办理的电话卡，涉嫌转发违法信息，且北京市公安局延庆区刑侦队已立案调查，接着添加了QQ号1420968595为好友，对方通过QQ向其出示了警官证，声称自己是延庆区刑侦队的民警。随后对方说要冻结其银行卡，并建议将所有银行卡的资金转到其中国银行卡内，转完后，其按照对方的提示在手机上输入串码，并进入对方提供的网址链接，用对方提供的账号密码登录，输入其自己的身份信息和银行卡信息。当天晚上，其根据对方的提示在“360借条”借款9000元，“美团”借款4000元、“网上贷”借款3000元，第二天又在“京东”借款4900元、“拍拍贷”借款19600元。后对方要求其提供20000元的保证金，其两个朋友分别通过支付宝向其支付宝账户转账10000元，其将该20000元提现到了中国银行账号6217xxxxxxx********中。到了中午，其手机能正常收到短信和其他信息，发现被骗了77500元钱。 （4）被害人安某1的陈述，证明2019年9月25日晚上，其接到手机号码为134xxxx****打过来的电话，对方声称自己为京东财务，对方说，由于失误错把其京东账号列为京东的代理商了，每月需扣500元钱，连续扣除12个月，就可以享受京东商品折扣，问其是否同意，其答复对方不同意。接着对方说解除代理需一个银行的回执单，并将电话转接到了工商银行工作人员刘某3处，办理解除京东代理业务，该工作人员说之后该行副行长孙某1会协助办理。随后其按照对方的提示将微信的钱全部提现到了银行卡中，接着将该卡中的26500元钱通过手机银行转入到了对方提供的孙某1中信银行账号6148xxxx********中，后来又按照对方的提示将京东白条中的11000元提现到了银行卡中，再通过手机银行将该11000元钱转给了颜某1光大银行账号6214xxxx********中，之后电话就挂断了。 （5）被害人王某1的陈述，证明2019年9月25日19时20分，其接到一个手机号码为135xxxx****打过来的电话，自称是淘宝公司的工作人员，对方说其是至尊会员，每月消费500元，一年可收6000元，其答复不办理该项业务需取消。随后对方不停打电话说要帮其取消该业务，其按照对方的要求在“微粒贷”中分别贷款1702.5元、13500元，从“支付宝”上贷款3000元、从“京东”上贷款4000元，并将上述所有资金22202.5元放进了其平安银行账号6230xxxxxxx********中，接着其根据对方的提示将该卡中的7000元及剩余的钱分别转入了孙某1中信银行账号6217xxxx********、颜某1光大银行账号6214xxxx********中，第二天早晨其发现被骗了。 3.被告人的供述与辩解 （1）被告人邓瑞的供述与辩解，证明2018年12月份，其在贩卖银行卡的微信群中认识了一个叫“胖子”的人，两人商量由“胖子”找人办卡，办好后交给其，其再交给上级，每张卡的价格200元-800元不等。2018年12月份左右，其将卡交给上线，上线不给钱也联系不上，于是其让“胖子”将所有的卡全部挂失补办，发现有几张银行卡中有几千元钱，“胖子”这些卡都是吴锋提供的。于是在2019年2月份，其与被告人吴锋商量，由吴锋找人办卡，办好后交给其，其将卡绑定其手机上的网银或云闪付，其再将卡通过快递邮寄给上线，若发现卡里有钱，其就打银行客服电话挂失，然后再由吴锋带着卡主到银行补卡，再将卡里的钱取出来，最终其分成3-4成，剩余的归吴锋和卡主。2019年9月下旬的一天，吴锋拿了两张卡给其，其中一张是吴锋本人招商银行的卡，随后其将卡邮寄给了河南省新乡市红旗区宝龙广场的李某1，9月25日晚上，其发现吴锋的招商银行卡中有1万多元的余额，于是其冒充卡主将银行卡挂失，约22时许其在淮北市逸城酒店与吴锋碰面，并告诉吴锋他的招商银行卡中有10多万元，并让吴锋第二天早上去银行取出来。第二天上午8时许，吴锋去银行取钱，共计取款128000元，该笔资金全部被吴锋私自用于偿还债务，其与吴锋商量，由吴锋日后把其应得的那部分钱还给他。 （2）被告人吴锋的供述与辩解，证明2018年4月份，其认识了“磊子”，其就提供银行卡给“磊子”。2019年2月份，邓瑞与其商量，由其找人办理银行卡、U盾、手机卡交给邓瑞，邓瑞将卡交给上线，若银行卡里有钱，其就带着卡主将钱取出来，由邓瑞分成40%、卡主分成10%以及其本人分成35%-40%。2019年9月份，其将本人的招商银行卡6214xxxxxxxxxxxxxxx和配套的U盾、手机卡一起邮寄给了邓瑞，9月25日晚上，邓瑞说其银行卡中有1万多元钱，22时许，邓瑞与其在淮北市逸城酒店碰面，邓瑞告知其银行卡已经挂失，里面有10多万元钱。第二天早上，其来到招商银行濉溪县虎山路支行补卡取钱，工作人员告知其卡内大于5万元不能补卡，于是其先补办了一个U盾，接着在旁边的中国银行办理了一张银行卡6216xxxxxxxxxxxxxxx，然后从招商银行账户转账80000元到了中国银行账户，然后在招商银行柜台补卡成功后取款48100元，接着又在中国银行柜台取款80000元，两次共计取款128100元。取完钱后，其将其中125000元用于偿还“娃子”的赌债，剩下的3100元留作开支，随后打电话骗邓瑞说，银行卡被冻结了，没有取到钱，后来才告诉邓瑞实情，并承诺日后慢慢还邓瑞此次的分成。 4.视听资料、电子数据 （1）中国银行淮北虎山路支行智能柜台、现金柜台视频截图，证明被告人吴锋于2019年9月26日9时00分在该行智能柜台办理业务、9时51分在该行现金柜台取款。 （二）经审理查明的第二起诈骗事实与公诉机关的指控基本一致。另查明，该起诈骗中被害人段某1的被骗资金为1000元。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 1.书证 （1）受案登记表、立案决定书，证明被害人段某1曾到公安机关报警，公安机关予以立案侦查，案件来源合法。 （2）被告人温涛的农业银行账号6230xxxxxxx********交易明细和查询信息，证明①2019年7月27日，该账户有多笔资金进出，其中有且仅有一笔1000元的进账，2019年7月27日该账户现支29470元；②2019年6月7日农业银行卡号6230xxxxxxx********开卡成功，后于2019年7月24日将该卡号换成6230xxxxxxx********，于2019年7月27日将卡号6230xxxxxxx********换成6230xxxxxxxxxxxxxxx。 （3）被告人温涛的农业银行账号6230xxxxxxx********交易明细和销户信息，证明①2019年7月27日，该账户有多笔资金进出，其中有且仅有一笔1000元的进账，被告人温涛于2019年7月27日通过该银行卡取现29470元；②该卡开户日期为2019年6月7日，销户日期为2019年7月27日。 2.视听资料、电子数据 （1）被害人段某1的微信聊天和转账记录截图，证明被害人段某1与A平安陆金服信贷员的聊天过程以及被害人段某1于2019年7月27日11点55分通过微信转账的方式，向温涛农业银行尾号为5476的账号转账1001元（其中1元为服务费，实际到账1000元）；于2019年7月27日12点32分、13点54、15点30分通过微信转账的方式向李某3农业银行尾号为8171的账号分别转账1001元（其中1元为服务费，实际到账1000元）、6006元（其中6元为服务费，实际到账6000元）、5541.54元（其中5.54元为服务费，实际到账5536元）。 3.被害人的陈述 （1）被害人段某1的陈述，证明2019年7月26日下午19时32分，其微信收到自称是平安陆金服经理发来的信息，问其是否需要办理贷款业务并添加其为好友，其正好有贷款的意愿，加了好友。随后其按照对方的提示下载了APP“平安陆金服”，在该APP上申请了20000元的额度后，对方说要给其做个财物收款账户，需要1001元手续费，其便通过绑定本人工商银行账号6222xxxxxxx********的微信向对方提供的温涛农业银行账号6230xxxxxxx********中转账1001元，之后在对方的引导下，又通过该微信转账的方式向对方提供的李某3农业银行账号6213xxxxxxx********分别转账1001元、6006元、5541.54元。 4.被告人的供述与辩解 （1）被告人温涛的供述与辩解，证明2018年其在网吧认识了被告人吴锋，吴锋让其办理银行卡给他，由吴锋将卡交给他的上级，再由他的上级把卡卖给那些“收卡”的人，这些银行卡被用作给赌博等违法犯罪的资金走账，一旦卡上有钱，其将银行卡补办并将其中的钱取出来，取出来的钱给其分成10%，其听说后便答应了。第一次吴锋带着其在农业银行和工商银行分别办了一张银行卡和U盾，过了一段时间吴锋让其将该银行卡销户，重新开户，办好后将银行卡和U盾交给了吴锋，后来其本人还在邮政银行、建设银行等银行办理了多张银行卡和U盾，共计办理了20多张银行卡以及配套的U盾交给了吴锋。2019年7月27日16时许，吴锋打电话告诉其农业银行卡号6230xxxxxxx********中有29000多元钱且银行卡已经挂失，随后吴锋开车带着其来到濉溪县北菜市街的农业银行，其在该银行将挂失的银行卡补办出来后，接着在柜台取现29470元并花费10元注销了该银行卡，然后将剩余的29460元交给了吴锋，吴锋扣除相关吃喝玩乐的钱后，给了2000元提成给其。 （2）被告人吴锋的供述与辩解，证明2018年其在网吧认识了被告人温涛，之后吴锋让温涛办些银行卡给其，并告诉温涛这些银行卡是用来“洗”那些博彩的资金，等卡上有钱的时候，就将卡挂失，由温涛去银行补办卡并将卡中的钱取出来，取出来的钱给温涛提成15%。温涛总共办理了十几张银行卡及配套的U盾、手机卡给其，其再将所有的卡给了被告人邓瑞。2019年7月27日，邓瑞打电话给其，说温涛的农业银行卡6230xxxxxxxxxxxxxxx中有钱且卡已被挂失，接着其开车带着温涛到了濉溪县北菜市街的农业银行，温涛在银行将卡补办出来并在柜台取现29470元，温涛将钱交给其，其给了温涛2300元现金，其向当地的几家商铺支付现金，让该几户商家通过扫描邓瑞提供的微信收款二维码，共向邓瑞支付分成14000元-15000元。 （3）被告人邓瑞的供述与辩解，证明2019年7月份，被告人吴锋将温涛的农业银行卡交给了其，其将该卡邮寄给了上线。过了几天，其发现该卡中有钱，于是打银行客服电话将该卡挂失了，后来吴锋带着温涛将卡补办出来并取现29000余元，后来吴锋给了其9000元左右的分红。 （三）经审理查明的第三起诈骗事实与公诉机关的指控基本一致。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证明： 被害人的陈述 （1）被害人琚某1的陈述，证明2019年10月，其在网上认识了一名男子，后来互加了微信。聊了一段时间后，对方说在一个网站上投资可以赚钱，其就相信了，于是便通过本人的工商银行账户6212xxxxxxx********向该网站上提供的广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********转账15笔资金，共计184122元，具体为：10月25日6次：5000元、5000元、5000元、10000元、30000元、5000元，10月26日3次：29000元、5000元、10000元，10月27日6次：1122元、10000元、20000元、40000元、7000元、2000元。 （2）被害人刘某1的陈述，证明2019年10月18日，其加了一个名叫师重瑞的微信，10月25日下午，对方说在负责维护一个叫红酒期货交易平台的电脑后台系统，可以利用维护的便利保证在该平台上的投资稳赚。于是其进入对方提供的平台，通过本人的平安银行账号6230xxxxxxx********、工商银行账号6222xxxxxxx********、农业银行账号6228xxxxxxx********陆陆续续投入24笔资金共计607200元，其中提现了10000元，总损失为597200元，具体为：向广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********转账18笔资金共计370200元，该账户转入10000元，向李某4银行账号6228xxxxxxx********转账6笔，共计237000元。 （3）被害人陈某2的陈述，证明2019年10月16日下午，其在珍爱网添加了一个名叫陈某3的微信。10月20日，对方说她和朋友注册了一个IT公司，她负责平台维护，后来其在对方的引导下，在该平台注册了账户，并通过该账户于10月26日向广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********转账10万元、于10月27日向该银行账号分别转账10万元、7万元、于10月28日向该银行账号转账5万元、10月29日又向该银行账号转账8万元，11月1日向林某1的农业银行账号6230xxxxxxx********转账3万元，上述通过该平台账户共计转账43万元，另于11月3日向陈某3提供的骆某1农业银行账户6228xxxxxxx********转账10万元。 2.书证 （1）受案登记表、立案决定书，证明被害人琚某1、刘某1、陈某2曾到公安机关报警，公安机关予以立案侦查，案件来源合法。 （2）被害人刘某1农业银行6228xxxxxxxxxxxxxxx、工商银行账号6222xxxxxxx********交易明细，证明上述银行账户向广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********、李某4银行账号6228xxxxxxx********转账情况。 （3）被害人陈某2的银行账号6222xxxxxxx********转账汇款单，证明该账户向广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********、林某1的农业银行账号6230xxxxxxx********转账情况。 （4）广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********交易明细，证明①被害人琚某1向该账户转账15笔资金、被害人刘某1向该账户转账18笔资金、被害人陈某2向该账户转账5笔资金情况；②2019年10月26日-10月27日该账户与肖成发工商银行账号6212xxxxxxx********以及另外其他银行账户还有多笔资金往来。 （5）被告人肖成发工商银行账号6212xxxxxxx********交易明细。证明①2019年10月27日该账户被取现27800元；②2019年10月25日-10月27日该账户与广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********及其他银行账户有多笔资金往来。 3.被告人的供述与辩解 （1）被告人肖成发的供述与辩解，证明2019年10月份，王某1介绍其开卡取“黑钱”的业务，并告知其办理的银行卡是给台湾那边“过黑钱”用，到时候可以拿5%的提成，其便答应了。过了几天王某1介绍了吴锋给其认识，吴锋告诉其，其办理的银行卡是给“过黑钱”用，若卡里面有钱，就会将卡挂失，然后其到银行将卡补办出来并取现，给其5%的提成。2019年10月10日左右，其按照吴锋的要求，在农业银行、工商银行各办了一张银行卡、U盾和手机卡，并将银行卡、U盾和手机卡在淮北市逸城电竞酒店交给了吴锋。后来因卡不能用，吴锋便让其将卡挂失补办，其将补办的新卡再次交给了吴锋。2019年10月27日中午，吴锋打电话给其，告诉其工商银行卡内进钱了，让其去银行将卡挂失补办，再将里面的钱取出来。接着王某1开车带着其来到了工商银行南黎路支行，15时许，其、王某1与吴锋在银行附近会合。接着由其在柜台补卡并取现27800元，其将钱给了吴锋，之后王某1给了1400元钱给其。 （2）被告人吴锋的供述与辩解，证明2019年10月份的一天，王某1介绍被告人肖成发给其认识，其让肖成发办几张银行卡他，并说这些卡用来网上博彩的资金走账用，等卡上有钱就会将卡挂失，再由肖成发去银行补卡并将卡中的钱取现，取出来的钱再分成，肖成发听后便答应了。之后肖成发办了一张农业银行和工商银行的卡、U盾和手机卡给其，再由其交给了邓瑞。2019年10月27日下午，邓瑞打电话告诉其，肖成发的工商银行中进钱了，且银行卡已经挂失了。随后其便与王某1、肖成发在淮北市五马路的工行会面，接着让肖成发去银行补卡并取现，肖成发将取到的27800元现金交给了吴锋，之后吴锋给了1400元钱给王某1，让其转交给肖成发。另吴锋给了11000元左右给邓瑞，其本人留了12000元。 （3）被告人邓瑞的供述与辩解，证明2019年10月中旬，其将一批办了U盾的银行卡邮寄给了上线。过了十多天左右，其发现肖成发的工商银行卡中有钱，之后其与吴锋通电话后便将该卡挂失了。接着吴锋和肖成发将该卡补办并将里面的2万多元钱取现，吴锋此次给其分红8000元或者9500元。 上述证据来源合法，相互印证，查证属实，足以采信。 二、妨害信用卡管理罪 经审理查明，经邓瑞提议，被告人吴锋找他人办理银行卡。案发前，被告人吴锋找温涛、许某1、肖成发、祝某1、戚某1等人办理了银行卡共计28张，并将该28张银行卡提供给被告人邓瑞，被告人邓瑞将该28张银行卡邮寄给上线“收卡人”，其中3张银行卡成功诈骗到他人财物。 2019年10月30日，公安人员在吴锋本田杰德绿色小车（车牌号为皖FF1X**）内查获银行卡41张等物品，查获的41张中有23张已查询到开户信息，且其中18张为他人真实有效卡。在被告人吴锋小车内查获的3张卡主为吴某2、吴某1、王某2不排除为被告人吴锋的亲属。2019年11月7日，公安人员在邓瑞安徽省宿州市住处查获银行卡9张等物品，查获的9张银行卡中有6张已查询到开户信息，且其中4张为他人真实有效卡，在被告人邓瑞住处查获的1张卡主为黄某1不排除为邓瑞的亲属。在邓瑞处查获的卡主分别为邹某1、王某2的2张银行卡由吴锋提供给邓瑞。 另查明，被告人邓瑞因涉嫌犯诈骗罪，于2017年8月25日被刑事拘留，2018年10月22日，因犯收买、非法提供信用卡信息罪被吉林省通化市中级人民法院判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金人民币二万元，缓刑考验期间自2018年10月22日起至2020年10月21日止，2018年10月22日因被宣告缓刑释放。期间被羁押13个月28日（2017年8月25日-2018年10月22日）。 上述事实，有下列经庭审举证、质证的证据证实： 1.被告人供述 （1）被告人吴锋的供述与辩解，证明从2018年底开始，其和老板、磊子三人合作，其负责找人办银行卡，办好后将银行卡交给磊子、磊子将银行卡和电话卡交给老板，老板邮寄给那些实施网络诈骗的人。在2018年过完春节后，其直接和“老板”合作了，“老板”跟其商量干脆不要去挣那些办卡的钱，直接去“黑”银行卡里的钱，由其找人办银行卡、U盾以及电话卡，办好之后将这一套东西交给“老板”，“老板”将银行卡、U盾以及电话卡邮寄给那些收卡的人后，由“老板”负责查询银行账户的余额，等到银行账户上的余额较多时，“老板”再打银行客服电话挂失银行卡，再由其带着卡主补办银行卡将卡里的钱取出来。其印象中找温涛、许某1、戚某1、肖成发、王某2等人办理过银行卡，这些办卡人员除了朋友、朋友的朋友介绍的外，还有从网吧、饭店找的一些陌生人。开始时办理银行卡，不需要办理U盾。公安人员扣押的41张银行卡，有9张是其自己的，其他都是其找人办的，其跟卡主讲好了，银行卡是用于博彩走账，如果银行卡有钱了，可以给卡主提成。这些银行卡本来是交给邓瑞，由邓瑞再邮寄给上线收卡人，用于“黑”上线钱，由于卡主不想要其发给上线，所以留在其手上。卡主王某2是其老婆的弟弟，该卡是用来还手机贷款用的，卡主吴某2是其岳母，卡主吴某1是其父亲，该两张卡是为了还车贷。邓瑞手上持有中国工商银行尾号为6427的卡和中国邮政储蓄银行尾号为4854、4676的卡是其提供给邓瑞的。其他扣押的卡没有异议。 （2）被告人邓瑞的供述与辩解，证明2018年10月份，其出狱后，因无收入来源，家里也比较困难，手上没有钱，就想通过贩卖信用卡来赚点钱。其在微信群认识了一个名字里有“磊”的“胖子”，其和“胖子”商量好，由“胖子”找别人办卡，“胖子”办好卡后将卡交给其，其再交给上线，一开始上线买其的银行卡，没有U盾。“胖子”每次送卡时是跟一名男子来的，这名男子就是吴锋，2018年12月前后，“胖子”最后一次给其送卡，其将卡交给了上线，但上线说上面老板不缺货，卡先收着，钱过两天给其，其就答应了，但过几天后上线就联系不上了，然后其让“胖子”将办的卡全部挂失补办了，挂失后，其发现卡里有几千元钱，其和“胖子”分了卡里的钱。其想着干脆直接和吴锋合作，省去跟“胖子”的环节。于是其和吴锋分工，由吴锋找人办卡，卡办好后，由其发快递给上线，钱到账了后，直接“黑”卡里的钱。对公安人员扣押的卡主为王某2、邹某1的这两张银行卡没有异议，是吴锋提供给其的，对卡主为黄某1的这张有异议，黄某1是其母亲，卡是用来交家里水电费的。 （3）被告人温涛的供述与辩解，证明刚开始时，吴锋都是自己开车带其去办银行卡，在办银行卡之前会先在联通办一张电话卡，然后在银行办银行卡及配套的U盾。其在邮政、工商、招商、浦发、华夏等银行办过银行卡，并将办好的银行卡都交给了吴锋，其总共给吴锋办理过20余张银行卡及配套的U盾。 （4）被告人肖成发的供述与辩解，证明2019年10月，其经王某1介绍，在联通办理了两个联通手机号，并在工商银行、农业银行各办理了一张银行卡和U盾，并绑定了联通手机号，将这些办好的手机卡、银行卡和U盾交给了一个叫“胖子”的人。 2.证人证言 （1）证人张某1的证言，证明其在顺丰快递公司工作，是芦某1文具店的负责人。顺丰快递单号SF107423243xxxx是从其店内取走的，寄件人叫李某3，寄件地址是安徽省淮北市相山深蓝华庭，收件人是李老板，收件地址是安徽省宿州市埇桥区三铺中学附近。李锋自2018年下半年开始，每月从店内寄两三个文件资料出去，每个月会从店内取走好几次文件资料，他从店内寄出去的都是银行卡、U盾以及手机卡之类的东西。 （2）证人许某1的证言，证明2018年前后，其在网吧上网时认识吴锋，并成为朋友。大概2018年6月左右，吴锋说他的银行卡被限额了，想使用银行卡转账用，其在濉溪县农业银行、招商银行、建设银行办了合计3张银行卡给了吴锋，其给吴锋办银行卡，吴锋说是用于公司走账，他能拿走10%，然后再给其5%的好处费。后来吴锋告诉其是用于网上赌博资金走账，等卡里有钱了就把银行卡挂失，重新补办卡，再把钱取出来。其给吴锋办理的中国农业银行卡号为6214xxxxxxx********招商银行卡号为6230xxxxxxx********、建设银行卡号为6217xxxxxxx********。 （3）证人祝某1的证言，证明其和吴锋是朋友，2018年上半年，吴锋找到其要其用身份证办4张卡和配套U盾，用于他与家属开公司走账，其办好后交给了吴锋，其给吴锋办理建设银行卡号为6217xxxxxxx********、工商银行卡号为6222xxxxxxx********、邮政储蓄银行卡号为6217xxxxxxx********、招商银行卡号为6214xxxx********。 （4）证人戚某1的证言，证明其和吴锋于2016年左右在安徽老家玩时通过朋友认识。其一共办了5张银行卡给吴锋，其中三张是有U盾的，还有绑定手机卡一起给了吴锋。第一次时，吴锋打电话让其办两张银行卡用，一张卡给800元，其称是朋友，可借给他用用。第二天，吴锋接了其去工商银行和农业银行办了两张银行卡，工商银行卡号为6222xxxxxxx********、农业银行卡号为6230xxxxxxx********，这两张卡是有U盾的。过了半个月的样子，吴锋叫其补办银行卡，补办的银行卡号为6230xxxxxxx********，其补办好后交给了吴锋。工商银行那张卡因密码错误补办不出来。又过了一个月的样子，吴锋又带其到招商银行、邮政储蓄银行、建设银行办了银行卡，邮政银行卡号为6217xxxxxxx********、招商银行卡号为6214xxxxxxx********，这次办的三张卡只有招商银行卡是有U盾的。 3.搜查证、搜查笔录、现场照片，证明在见证人见证下，侦查人员在吴锋所驾驶的车牌号为皖FF1X**的本田杰德绿色小轿车内进行搜查，发现有41张银行卡、电话卡及四台P**机、一个笔记本等。在邓瑞的住所搜查出部分顺丰快递单以及三个黑色口罩，黑色手机1部、身份证2张、银行卡9张、手机卡13张、物联网卡13张、使用过的手机卡7张、U盾3个、内存卡2张等。 4.扣押决定书、扣押物品、文件清单，证明在见证人的见证下，侦查人员对吴锋持有的各类银行卡共计41张、广汽本田杰德小轿车一辆、POS机4件、身份证2件、手机3部、U盾5件、电话卡号31张进行扣押。对邓瑞持有的各类银行卡9张、身份证2张、手机2部、U盾3个、电话卡13张(未拆开)、电话卡7张（已使用）、物联网卡13张、快递单1张、内存卡2张进行扣押。 5.张某1手机照片及其微信昵称为“黑暗无边与我并肩”的微信聊天记录照片，证明邓瑞在张某1经营的顺丰快递代理店频繁寄取过快递情况。 6.提取笔录，证明根据邓瑞交代，吴锋将他人办理银行卡交给邓瑞后，邓瑞将银行卡卡主的姓名、身份证号、银行卡号等情况记录在QQ4788XXXX腾讯微云上。侦查人员在见证人的见证下，将邓瑞腾讯微云文件名文档提取并打印。上述文档显示邓瑞非法持有并提供温涛、龙飞、肖成发、许某1等50余人办理的135张银行卡，其中许某1办理的3张银行卡卡号、祝某1办理的4张银行卡卡号、温涛办理的14张、肖成发办理的2张、戚某1办理的6张银行卡卡号，在该文档中均有记载。 7.扣押银行卡的户名、开户日期、侦查说明等相关开户信息资料，证明公安机关在吴锋处扣押的41张银行卡中23有开户信息，其中18张为真实有效卡，18张有效卡中有3张卡主分别为吴某2、吴某1、王某2，在邓瑞处扣押的9张银行卡中，其中6张有开户信息，4张为真实有效卡，4张有效卡中1张卡主不明，1张卡主为黄某1，另2张卡主分别为邹某1、王某2。 上述证据来源合法，相互印证，查证属实，足以采信。 另有经庭审举证、质证的综合证据如下： 1.受案登记表，证明案件的来源以及被害人向当地公安机关报案情况。 2.立案决定书，证明各被害人向公安机关报案后，公安机关予以立案。 3.抓获经过，证明各被告人的到案情况，各被告人均系被动到案。 4.辨认笔录，证明邓瑞辨认出肖成发、温涛、吴锋；吴锋辨认出其上线“老板”邓瑞，温涛、肖成发；张某1辨认出多次在其顺丰快递收发快递银行卡、电话卡及U盾的男子邓瑞。 5.邓瑞的前科资料，证明邓瑞因犯收买、非法提供信用卡信息罪，于2018年10月22日被吉林省通化市中级人民法院判处有期徒刑二年、缓刑二年、并处罚金人民币二万元。缓刑考验期限自2018年10月22日起至2020年10月21日止，邓瑞于2017年8月25日刑事拘留，2018年10月22日因宣告缓刑而释放。 6.户籍信息，证明邓瑞、吴锋、温涛、肖成发均已达刑事责任年龄，另吴锋还有另一身份信息名叫李某3，身份证号码为340xxxxxxx********，户籍登记地址为安徽省，与吴锋系同一人。 上述证据来源合法，相互印证，查证属实，足以采信。 关于被告人吴锋、邓瑞非法持有信用卡数额的认定。经查，被告人吴锋、邓瑞提供给上线的28张信用卡中，有3张信用卡已在诈骗罪中予以评价，故应扣除。另从被告人吴锋处查获的41张信用卡中，依据现有证据查实只有18张为他人真实有效卡，且其中3张卡卡主与吴锋存在亲属关系，无法排除其持有的合法性，应予扣除，故可以认定15张为非法持有，其余23张信用卡真实性不明，不予认定；从被告人邓瑞处查获的9张信用卡中，只有4张为真实有效卡，且其中1张卡主身份不明，1张卡主与邓瑞存在亲属关系，无法排除其持有的合法性，应予扣除，故可以认定2张为非法持有，且其余5张真实性不明，不予认定。另查明，吴锋系受邓瑞的提议而办理信用卡，且邓瑞非法持有的2张信用卡均为吴锋提供，故邓瑞应对吴锋非法持有他人信用卡的行为与吴锋共同承担责任。综上，被告人吴锋非法持有信用卡42张（25张+15张+2张），被告人邓瑞非法持有信用卡42张（25张+15张+2张）。 关于被告人邓瑞、吴锋的行为是否构成牵连犯并从一重罪即诈骗罪处罚问题。本院认为，牵连犯的特征是行为人必须实施了数行为，数行为之间存在手段行为与目的行为、原因行为与结果行为的牵连关系。进一步说，只有当某种手段通常用于实施某种行为，或者某种原因通常导致某种结果行为时，才宜认定为牵连犯。经查，被告人吴锋提供给邓瑞，之后由邓瑞提供给上线的28张银行卡中，仅有3张有证据证明用于实施了诈骗犯罪，另有25张尚无充分证据证明已用于实施诈骗犯罪；从被告人吴锋、邓瑞处查获的银行卡也尚未使用，结合两被告人的供述，两被告人明知这些银行卡系他人户名仍持有，系非法持有，故吴锋、邓瑞非法持有他人银行卡尚未被其非法使用的行为，与其所实施的诈骗行为之间没有通常的牵连关系，且吴锋、邓瑞所非法持有的信用卡数量较大，故应认定被告人吴锋、邓瑞的行为另行构成妨害信用卡管理罪。 关于被告人肖成发、温涛的辩护人提出肖成发、温涛系从犯的辩护意见。本院经审查认为，被告人邓瑞、吴锋与肖成发或温涛实施诈骗犯罪时分工明确，互相配合，才得以保障诈骗行为的成功实施，故肖成发、温涛均系主犯。但鉴于肖成发、温涛非诈骗犯罪的首先提议者、且违法所得分成少于邓瑞、吴锋，可作为量刑情节予以考虑。 关于第三起诈骗事实中被害人数额的认定。经查，2019年10月26日至10月27日，除被害人琚某1、刘某1、陈某2向广州驰点科技有限公司中国银行账号6232xxxxxxx********转账外，广州驰点科技有限公司账户与肖成发工商银行账号6212xxxxxxx********以及另外其他银行账户还有多笔资金往来。故不能确定10月27日由该账户转入32000元至肖成发账户的资金具体由谁提供，因此无法确定琚某1、刘某1、陈某2在本案中应被赔偿的具体数额。 本院认为，被告人吴锋、邓瑞以非法占有为目的，以提供信用卡给上线使用为名，骗取对方信任，侵吞犯罪资金，其行为已构成诈骗罪。被告人温涛、肖成发明知被告人吴锋办理信用卡是为了实施诈骗犯罪，而仍然与被告人吴锋通谋，并积极为被告人吴锋办理和提供银行卡，使邓瑞、吴锋能够顺利完成犯罪行为，被告人温涛、肖成发的行为构成诈骗犯罪的共犯，其中吴锋、邓瑞诈骗185370元，数额巨大，温涛诈骗29470元、肖成发诈骗27800元，数额较大。被告人吴锋、邓瑞非法持有他人的信用卡42张，数量较大，其行为妨害了信用卡管理秩序，已构成妨害信用卡管理罪。公诉机关指控被告人吴锋、邓瑞犯诈骗罪、妨害信用卡管理罪，被告人温涛、肖成发犯诈骗罪的事实清楚、证据充分、本院予以支持。对被告人邓瑞、吴锋的辩护人提出邓瑞、吴锋行为构成牵连犯并从一重罪即诈骗罪处罚的辩护意见，与事实及法律不符，本院不予采纳。被告人吴锋、邓瑞在判决宣告以前一人犯数罪，依法应当数罪并罚。被告人邓瑞在判决宣告以后，缓刑考验期间内犯新罪，依法应当撤销缓刑，数罪并罚。被告人吴锋、邓瑞与温涛、肖成发共同实施诈骗行为，被告人吴锋、邓瑞非法持有他人银行卡的行为，系共同犯罪。被告人吴锋、邓瑞、温涛、肖成发在共同诈骗犯罪中均起主要作用，均系主犯；被告人吴锋、邓瑞在共同妨害信用卡管理犯罪中均起主要作用，均系主犯；但各被告人实际分得的数额及犯意的提起情形可作为量刑情节予以考虑。对被告人肖成发、温涛的辩护人提出肖成发、温涛系从犯的辩护意见，与审理查明的事实不符，本院不予采纳。被告人吴锋、邓瑞、温涛、肖成发被动到案后，均能如实供述其犯罪事实，系坦白，依法可从轻处罚。被告人肖成发、温涛主动退缴犯罪所得，可作为量刑情节予以考虑。被告人吴锋、邓瑞、温涛、肖成发自愿认罪认罚，依法可从宽处理。对各被告人的辩护人关于被告人具有坦白、自愿认罪认罚、退赃等从轻处罚的辩护意见，本院予以采纳。对于公安机关扣押的吴锋的广州本田杰德小轿车一台等物品，经审查，与本案无直接关联性，由暂扣单位依法处理。据此，对被告人邓瑞适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条、第七十一条、第七十七条第一款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第三条第（四）项，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定；对被告人吴锋适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第一百七十七条之一第一款第（二）项、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款、第六十九条，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》第三条第（四）项，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第二条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定；对被告人温涛、肖成发适用《中华人民共和国刑法》第二百六十六条、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条以及《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条、第二百零一条第一款之规定，判决如下： 一、撤销吉林省通化市中级人民法院（2018）吉05刑终95号刑事判决书对被告人邓瑞犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑二年，宣告缓刑二年，并处罚金人民币二万元的缓刑部分； 二、被告人邓瑞犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，与原犯收买、非法提供信用卡信息罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，合并决定执行有期徒刑七年，并处罚金人民币九万元； 三、被告人吴锋犯诈骗罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币五万元，犯妨害信用卡管理罪，判处有期徒刑一年六个月，并处罚金人民币二万元，数罪并罚，合并决定执行有期徒刑五年，并处罚金人民币七万元； 四、被告人温涛犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元； 五、被告人肖成发犯诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一万元； 六、责令被告人吴锋、邓瑞共同退赔被害人李某2、阳某1、陈某1、安某1、王某1及其他相关被害人损失共计人民币128100元（含李某2：16000元、阳某1：15950元、陈某1：20000元、安某1：26000元、王某1：6900元）；责令被告人吴锋、邓瑞、温涛共同退赔被害人段某1及其他相关被害人损失共计人民币29470元（含段某1:1000元）；责令被告人邓瑞、吴锋、肖成发共同退赔相关被害人损失共计人民币27800元；（被告人温涛已退缴赃款人民币29470元，被告人肖成发已退缴赃款27800元，由暂扣单位茶陵县公安局依法返还各被害人）； 七、对扣押的银行卡、U盾、电话卡、物联网卡、内存卡、电话卡、POS机等予以没收，由暂扣单位茶陵县公安局依法处理。 （刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即被告人邓瑞的刑期自2019年11月8日起至2025年9月9日止，原被羁押的13个月28日已先行折抵；被告人吴锋的刑期自2019年10月30日起至2024年10月29日止；被告人肖成发的刑期自2019年11月28日起至2020年9月27日止；被告人温涛的刑期自2019年11月28日起至2020年9月27日止。所处罚金限在本判决生效后十日内缴纳。） 如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向湖南省株洲市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。 审 判 长  史红霞 人民陪审员  龙 涛 人民陪审员  罗卫明 二〇二〇年七月二十八日 法官 助理  刘 标 书 记 员  刘 晶 附相关法律条文： 《中华人民共和国刑法》 第二百六十六条诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。本法另有规定的，依照规定。 第一百七十七条之一有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金： (一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的; (二)非法持有他人信用卡，数量较大的; (三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的; (四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。 窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。 银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。 第二十五条共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。 二人以上共同过失犯罪，不以共同犯罪论处;应当负刑事责任的，按照他们所犯的罪分别处罚。 第二十六条组织、领导犯罪集团进行犯罪活动的或者在共同犯罪中起主要作用的，是主犯。 三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。 对组织、领导犯罪集团的首要分子，按照集团所犯的全部罪行处罚。 对于第三款规定以外的主犯，应当按照其所参与的或者组织、指挥的全部犯罪处罚。 第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。 第五十三条罚金在判决指定的期限内一次或者分期缴纳。期满不缴纳的，强制缴纳。对于不能全部缴纳罚金的，人民法院在任何时候发现被执行人有可以执行的财产，应当随时追缴。 由于遭遇不能抗拒的灾祸等原因缴纳确实有困难的，经人民法院裁定，可以延期缴纳、酌情减少或者免除。 第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔;对被害人的合法财产，应当及时返还;违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。 第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。 被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。 犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚;因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。 第六十九条判决宣告以前一人犯数罪的，除判处死刑和无期徒刑的以外，应当在总和刑期以下、数刑中最高刑期以上，酌情决定执行的刑期，但是管制最高不能超过三年，拘役最高不能超过一年，有期徒刑总和刑期不满三十五年的，最高不能超过二十年，总和刑期在三十五年以上的，最高不能超过二十五年。 数罪中有判处有期徒刑和拘役的，执行有期徒刑。数罪中有判处有期徒刑和管制，或者拘役和管制的，有期徒刑、拘役执行完毕后，管制仍须执行。 数罪中有判处附加刑的，附加刑仍须执行，其中附加刑种类相同的，合并执行，种类不同的，分别执行。 第七十一条判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，被判刑的犯罪分子又犯罪的，应当对新犯的罪作出判决，把前罪没有执行的刑罚和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 第七十七条被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内犯新罪或者发现判决宣告以前还有其他罪没有判决的，应当撤销缓刑，对新犯的罪或者新发现的罪作出判决，把前罪和后罪所判处的刑罚，依照本法第六十九条的规定，决定执行的刑罚。 被宣告缓刑的犯罪分子，在缓刑考验期限内，违反法律、行政法规或者国务院有关部门关于缓刑的监督管理规定，或者违反人民法院判决中的禁止令，情节严重的，应当撤销缓刑，执行原判刑罚。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理诈骗刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第一条诈骗公私财物价值三千元至一万元以上、三万元至十万元以上、五十万元以上的，应当分别认定为刑法第二百六十六条规定的“数额较大”、“数额巨大”、“数额特别巨大”。 各省、自治区、直辖市高级人民法院、人民检察院可以结合本地区经济社会发展状况，在前款规定的数额幅度内，共同研究确定本地区执行的具体数额标准，报最高人民法院、最高人民检察院备案。 《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见》 第三条第四项非法持有他人信用卡，没有证据证明从事电信网络诈骗犯罪活动，符合刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的，以妨害信用卡管理罪追究刑事责任。 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》 第二条明知是伪造的空白信用卡而持有、运输10张以上不满100张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（一）项规定的“数量较大”；非法持有他人信用卡5张以上不满50张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（二）项规定的“数量较大”。 有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款规定的“数量巨大”： 明知是伪造的信用卡而持有、运输10张以上的； 明知是伪造的空白信用卡而持有、运输100张以上 的； 非法持有他人信用卡50张以上的； 使用虚假的身份证明骗领信用卡10张以上的； 出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假 的身份证明骗取的信用卡10张以上的。 违背他人意愿，使用其居民身份证、军官证、士兵证、港澳居民往来内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、护照等身份证明申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第（三）项规定的“使用虚假的身份证明骗领信用卡”。 《中华人民共和国刑事诉讼法》 第十五条犯罪嫌疑人、被告人自愿如实供述自己的罪行，承认指控的犯罪事实，愿意接受处罚的，可以依法从宽处理。 第二百零一条第一款对于认罪认罚案件，人民法院依法作出判决时，一般应当采纳人民检察院指控的罪名和量刑建议，但有下列情形的除外： 被告人的行为不构成犯罪或者不应当追究其刑事责 任的； 被告人违背意愿认罪认罚的； 被告人否认指控的犯罪事实的； 起诉指控的罪名与审理认定的罪名不一致； 其他可能影响公正审判的情形。