河南省郑州市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）豫01民初387号原告：招商银行股份有限公司郑州分行，住所地河南自贸试验区郑州片区（郑东）农业东路**，统一社会信用代码914101007457612859。负责人:史小东，该分行行长。委托诉讼代理人：王万**，该分行员工。被告：河南科迪乳业股份有限公司，，住所地河南省虞城县产业聚集区工业大道**统一社会信用代码91410000770869001P。法定代表人：张清海。被告：科迪食品集团股份有限公司，住，住所地河南省虞城县利民工业园区一社会信用代码：91410000170010981J。法定代表人：张清海。委托诉讼代理人：白银辉，该公司员工。被告：张清海，男，1955年10月28日出生，汉族，住河南省虞城县。被告：许秀云，女，1954年9月9日出生，汉族，住河南省虞城县。以上四被告共同委托诉讼代理人：王福泉，河南福聚律师事务所商丘分所律师。原告招商银行股份有限公司郑州分行（以下简称“招商银行郑州分行”）与被告河南科迪乳业股份有限公司（以下简称“科迪乳业公司”）、科迪食品集团股份有限公司（以下简称“科迪食品公司”）、张清海、许秀云金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行郑州分行的委托诉讼代理人王万**，被告科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云的共同委托诉讼代理人王福泉，被告科迪食品公司的委托诉讼代理人白银辉到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。招商银行郑州分行向本院提出诉讼请求：1.判令科迪乳业公司立即偿还招商银行郑州分行银行贷款本金人民币6000万元及利息、复息3732810.1元，共计63732810.1元（暂计至2020年3月27日，自2020年3月28日起至本息清偿之日止的利息、复息按合同约定另行计算）；2.判令科迪食品公司、张清海、许秀云对科迪乳业公司的上述债务向招商银行郑州分行承担连带保证责任；3.本案诉讼费、保全费、公告费、送达费、律师费等相关费用由科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云承担。事实和理由：2019年3月26日，招商银行郑州分行与科迪乳业公司签订了编号为2019年GS3707信字第012号《授信协议》，协议中约定：招商银行郑州分行向科迪乳业公司提供总额度为人民币6000万元整的授信额度。授信期间为12个月，即从2019年3月27日至2020年3月26日止，本协议项下科迪乳业公司所欠招商银行郑州分行的一切债务由科迪食品公司、张清海、许秀云作为连带责任保证人，并向招商银行郑州分行出具保证书。在科迪乳业公司不能按期归还《授信协议》项下所欠招商银行郑州分行债务的，招商银行郑州分行为实现债权发生的律师费、诉讼费、差旅费、公告费、送达费等所有费用，均由科迪乳业公司全数承担，科迪乳业公司授权招商银行郑州分行直接从科迪乳业公司的银行账户中扣除。该《授信协议》适用于流动资金贷款无须另签借款合同的情形。同日，科迪食品公司、张清海、许秀云分别向招商银行郑州分行出具了编号为2019年GS3707最高额保字第019、020、021号《最高额不可撤销担保书》，担保书均约定：经科迪乳业公司要求，科迪食品公司、张清海、许秀云同意出具本担保书，自愿为科迪乳业公司在《授信协议》项下所欠招商银行郑州分行的所有债务承担连带保证责任；保证范围为授信额度内招商银行郑州分行向科迪乳业公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币6000万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用；保证方式为连带责任保证，如科迪乳业公司违约，招商银行郑州分行有权直接向本保证人追索，而无须先行向科迪乳业公司追索或提起诉讼；保证期间自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或银行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加三年止，任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加三年止。2019年4月2日、4月3日、4月25日科迪乳业公司向招商银行郑州分行分别提交《提款申请书》一份，申请发放贷款金额分别为人民币750万元、750万元、1000万元；4月26日、4月28日科迪乳业公司向招商银行郑州分行分别提交《提款申请书》各两份，申请发放贷款金额分别为人民币1000万元、1000万元、1000万元、500万元，申请贷款金额合计6000万元。招商银行郑州分行已于科迪乳业公司申请贷款当日向其发放上述贷款，发放贷款金额合计6000万元，贷款用途为购买生牛乳，贷款期限均为六个月，自贷款实际发放之日起算，具体以借款借据记载为准。贷款利率均采固定利率，以定价日前一个工作日全国银行间同业拆借中心公布的贷款基础利率（LPR）为基准利率加178个基本点（BPs），具体为以4.31%为基准利率，加178个基本点（BPs）。《授信协议》第4条约定：科迪乳业公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。贷款利息从贷款入科迪乳业公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的20日。科迪乳业公司须于每一计息日当日付息，未按时付息的，招商银行郑州分行按本条规定的逾期贷款利率就应付未付利息计算复息。第6条约定：科迪乳业公司应当按本协议和各具体合同的约定按时足额偿还贷款、垫款和其他授信债务的本息和费用。贷款发放后，借款期限内科迪乳业公司未按约定按时偿还贷款利息，且借款到期后，科迪乳业公司也未按约定偿还贷款本金，三保证人也未按照合同的约定向招商银行郑州分行承担担保责任。科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云辩称：1、因受疫情影响导致企业停工，是未能如期偿还贷款的根本原因。根据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、××感染肺炎疫情的通知》第三条规定，招商银行郑州分行应当对科迪乳业公司的该笔贷款予以续贷，该笔贷款利率应当予以适当下调，请求免除复利。2、科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云承诺在疫情消失企业恢复正常生产后尽快偿还贷款本息。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：2019年3月26日，招商银行郑州分行与科迪乳业公司签订编号为2019年GS3707信字第012号《授信协议》一份，主要约定：招商银行郑州分行向科迪乳业公司提供6000万元的授信额度，授信期限自2019年3月27日至2020年3月26日。科迪乳业公司申请授信额度内流动资金贷款的，双方无须另行逐笔签订《借款合同》。同日，科迪食品公司、张清海、许秀云分别向招商银行郑州分行出具编号为2019年GS3707最高额保字第019、020、021号《最高额不可撤销担保书》，主要约定：科迪食品公司、张清海、许秀云表明自愿为科迪乳业公司在《授信协议》项下所欠招商银行的所有债务承担连带保证责任，保证范围为授信额度内招商银行郑州分行向科迪乳业公司提供的贷款及其他授信本金余额之和（最高限额为人民币6000万元），以及利息、罚息、复息、违约金、保理费用和实现债权的其他相关费用；保证方式为连带责任保证，保证期间自担保书生效之日起至《授信协议》项下每笔贷款或其他融资或银行受让的应收账款债权的到期日或每笔垫款的垫款日另加三年，任一项具体授信展期，则保证期间延续至展期期间届满后另加三年止。2019年4月2日、4月3日、4月25日，科迪乳业公司分别向招商银行郑州分行申请发放贷款金额人民币750万元、750万元、1000万元；4月26日、4月28日，科迪乳业公司分别向招商银行郑州分行申请发放贷款金额人民币1000万元、1000万元、1000万元、500万元，申请贷款金额合计6000万元。招商银行郑州分行已于科迪乳业公司申请贷款当日向其发放上述贷款，发放贷款金额合计6000万元，并分别出具《招商银行借款借据》共七份，借据均载明贷款用途为购买生牛乳，贷款期限为六个月。贷款利率均采固定利率，具体为以4.31%为基准利率，加178个基本点（BPs）。科迪乳业公司对以上七笔借款均支付利息至2019年6月20日，截止2020年3月27日，科迪乳业公司尚欠利息、罚息、复息3659592.6元，6000万本金未偿还。诉讼过程中，招商银行郑州分行向本院申请财产保全，本院于2020年7月20日作出（2020）豫01民初387号之一民事裁定，冻结科迪乳业公司、科迪食品公司、张清海、许秀云银行存款63732810.1元或查封、扣押同等价值的其他财产。本院认为，《中华人民共和国合同法》第六十条第一款规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。第二百零六条第一款规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百零七条规定，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。本案中，招商银行郑州分行与科迪乳业公司签订的《授信协议》及科迪食品公司、张清海、许秀云分别向招商银行出具《最高额不可撤销担保书》，均是各方当事人真实意思表示，不违反法律行政法规的强制性规定，合法有效，本院均予以确认。招商银行郑州分行已向科迪乳业公司履行了发放贷款的义务，科迪乳业公司到期未归还借款，构成违约，应当承担偿还借款本金和支付利息的责任。涉案《授信协议》第4条明确约定，科迪乳业公司未按期偿还贷款的，对其未偿还部分从逾期之日起改按在原利率基础上加收50%计息。贷款利息从贷款入科迪乳业公司账户之日起按实际放款额和实际占用天数计算，每月计息一次，计息日为每月的20日。科迪乳业公司须于每一计息日当日付息，未按时付息的，招商银行郑州分行按本条规定的逾期贷款利率就应付未付利息计算复息。该约定具体明确，系双方当事人真实意思表示，且不违反法律、行政法规的规定，合法有效。但鉴于2020年1月全国爆发了大规模的新冠肺炎疫情，科迪乳业公司受到疫情影响导致停工停产，依据中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、××感染肺炎疫情的通知》第一条第三款也明确规定“适当下调贷款利率、……支持相关企业战胜疫情灾害影响”，招商银行郑州分行作为金融机构应秉持共克时艰的态度，积极响应国家号召，承担应有的社会责任，据此，本院对科迪乳业公司关于疫情期间减免部分罚息的主张，予以支持。对招商银行郑州分行请求科迪乳业公司在疫情期间所欠罚息按照合同约定在原利率基础上上幅50%计算的主张，不予支持，而仍按照原利率计算罚息。经计算，截止2020年3月27日，科迪乳业公司尚欠贷款本金60000000元及利息、复息、罚息3659592.6元，扣除减免罚息334950元后，仍欠本金60000000元及利息、复息、罚息3324642.6元。《中华人民共和国担保法》第十八条规定，当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。科迪食品公司、张清海、许秀云自愿签订《最高额不可撤销担保书》，保证方式为连带责任保证，故，招商银行郑州分行请求科迪食品公司、张清海、许秀云对上述债务承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。综上所述，招商银行郑州分行按照合同约定发放贷款，科迪乳业公司未能在合同约定的期限内偿还贷款，构成违约。科迪食品公司、张清海、许秀云自愿为涉案贷款提供连带保证，应依法承担保证责任。而作为金融机构，招商银行郑州分行亦应按照中国人民银行的相关通知，在特殊时期承担相应的责任。依据《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第二百零六条第一款、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，判决如下：一、河南科迪乳业股份有限公司于本判决生效之日起十日内偿还招商银行股份有限公司郑州分行借款本金60000000元及利息（包含复息、罚息）3324642.6元，共计63324642.6元；并自2020年3月28日起至实际给付之日止，向招商银行郑州分行支付以60000000元为本金，按照《授信协议》约定的利率标准计算的罚息;二、科迪食品集团股份有限公司、张清海、许秀云对本判决第一项债务承担连带清偿责任。科迪食品集团股份有限公司、张清海、许秀云履行本判决第一项确定的全部义务后，有权向河南科迪乳业股份有限公司追偿；三、驳回招商银行股份有限公司郑州分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费360464元，保全费5000元，合计365464元，由河南科迪乳业股份有限公司、科迪食品集团股份有限公司、张清海、许秀云负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省高级人民法院。审判长  石红振审判员  马常有审判员  李文兵二〇二〇年七月二十二日书记员  周 晗