广东省丰顺县人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1423民初766号原告：广东丰顺农村商业银行股份有限公司，住所：广东省丰顺县。法定代表人：何镇新，董事长。委托诉讼代理人：陈汉昌，广东粤顺律师事务所律师。委托诉讼代理人：何绍基，广东粤顺律师事务所律师。被告：张木南，男，1964年1月16日出生，汉族，住广东省丰顺县。被告：李菊芬，女，1974年6月1日出生，汉族，住广东省丰顺县。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司与被告张木南、李菊芬金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月21日立案后，依法适用简易程序，于2020年6月18日公开开庭进行了审理。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人何绍基和被告张木南、李菊芬到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告张木南、李菊芬偿还借款本金合计161000元及利息（计至2020年5月9日的利息为5883.64元，2020年5月10日起至还清借款本金止的利息按合同约定计算）；2.判令处置被告张木南、李菊芬位于丰顺县*********的房地产权（证号：粤房地证字第****号），所得价款优先偿还借款；3.诉讼费由被告承担。事实和理由：被告张木南于2012年9月28日与原告签订《借款合同》（合同编号：100***********407号），借款本金为300000元，借款用于建房装修，约定借款期限到2017年9月10日止，利率按年利率10.24%计，按月结息，分期还款，逾期罚息按合同确定的贷款利率水平上上浮50%。为确保借款合同的正常履行，被告张木南、李菊芬于2012年9月28日与原告签订《抵押担保合同》（合同编号：101***********642），由被告张木南、李菊芬提供位于丰顺县*********的房地产权（证号：粤房地证字第****号）作抵押担保，并办理了他项权利登记（证号：粤房地他项权证丰顺县字第****号），双方还约定了其他的违约责任等相关事项。被告张木南与李菊芬是夫妻关系，借款用途是用于建房装修，属于夫妻共同债务。借款合同到期后，被告张木南未能按合同约定归还借款本息，经协商，双方于2017年9月5日签订了《借款展期协议》（编号：114***********304号），展期协议约定借款本金为170000元，借款利率为7.98%，展期期限至2020年1月30日，约定按月结息，到期归还本金。这一事实有被告与原告签订的《借款合同》、《抵押担保合同》、《借款展期协议》、借款借据、抵押物清单、分期还款计划书、房地产登记证明、他项权证、抵押声明书等为凭。展期期限届满，被告仍无法按合同约定归还借款本息，至2020年5月9日止，累计结欠原告借款本金161000元及利息5883.64元。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请法院判如所请。被告张木南、李菊芬共同辩称，答辩人对原告所有诉请均无异议，承认原告的所有诉请。但答辩人目前的经济能力有限，无法一次性偿还，需要分期偿还所欠本息166883.64元，之后的利息希望能予以减免，被告每月至少可以向原告偿还3000元，直至款项清偿为止，如在此期间经济能力变好，答辩人将一次性偿还涉案借款。本院经审理认定事实如下：被告张木南与被告李菊芬系夫妻关系。被告张木南（借款人）与丰顺县农村信用合作联社丰良信用社（贷款人）于2012年9月28日签订一份《借款合同》（合同编号：100***********407号），约定借款人向贷款人贷款30万元用于建房装修，借款期限自2012年9月28日起至2017年9月10日止，期限60个月。其中该合同第二条约定：“本合同约定的贷款利率为浮动利率，上浮比例为60%，本合同签订时的基准利率为利率6.4%，贷款利率为10.24%。如贷款发放后遇基准利率调整，贷款利率随基准利率调整而调整，在借款期限内分段计息。自每次基准利率调整之日的次日开始，按该次调整后的基准利率及本合同约定的利率浮动比例确定并执行新的利率，该种调整无须经借款人同意，也无须另行通知借款人。逾期贷款（借款人未按本合同约定还款日还款的借款）的罚息利率在合同确定的贷款利率水平上加收50%；……对逾期或未按本合同约定用途使用借款的贷款，从逾期或未按本合同约定用途使用借款之日起，按相应罚息利率计收利息，直至清偿本息为止。对不能按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。贷款利息自贷款实际发放日开始计息，贷款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应于每一结息日的次日支付利息”。第五条约定：“借款人按借款凭证或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金”。第九条约定：“贷款人为实现本合同项下债权和担保权而发生的包括但不限于诉讼费、财产保全费、律师费、差旅费用、案件调查费、执行费、评估费、拍卖费等一切费用均由借款人承担”。第十二条约定：“借款人出现下列情形之一，即构成违约：1.借款人向贷款人提供虚假的资料、文件；2.借款人未按本合同约定归还贷款本息或支付相关费用；……借款人违约的，贷款人有权停止发放贷款，宣布贷款提前到期，要求借款人立即归还全部借款本息及相关费用，向借款人收取违约金；对借款人未按时还清的借款本金和利息[包括被贷款人宣布全部或部分（提前）到期的借款本金和利息]，自借款逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按对应的借款逾期罚息利率和本合同约定的结息方式计收罚息和复利”。被告张木南在上述借款合同的借款人处签名并按捺指印，被告李菊芬在借款人配偶处签名并按捺指印确认。2012年9月28日，被告张木南、李菊芬（抵押人）与丰顺县农村信用合作联社丰良信用社（抵押权人）签订了《抵押担保合同》（合同编号：101***********642），约定被告张木南、李菊芬同意将其所有的位于丰顺县*********的房地产权（证号：粤房地证字第***号）作为抵押物为上述借款合同项下的债务提供抵押担保。抵押担保的范围包括但不限于全部本金、利息（包括正常利息、逾期利息、复利和罚息等）、违约金、损害赔偿金和抵押权人为实现债权而发生的一切费用（包括但不限于诉讼费、律师费、财产保全费、差旅费、执行费、评估费、拍卖费等）。本合同项下的抵押不受抵押人持有债务人及抵押人以外其他第三人任何方式的担保的影响，即无论抵押权人对主合同项下的债权是否拥有其他担保，抵押权人均有权直接要求抵押人以抵押物在其担保范围内承担担保责任，且承担担保责任不分先后顺序。本合同项下抵押权的存续期间自本合同签订之日起至主合同项下的债权债务之诉讼或仲裁时效届满之日止。如债务人未按时足额偿还债务或违反主合同约定等情况时，抵押权人有权以协议折价、变卖、拍卖或法律允许的任何方式处置抵押物，并以所得价款优先受偿。被告张木南、李菊芬在上述抵押担保合同的抵押人处签名并按指印确认。2012年9月26日，张木南、李菊芬提供的抵押物在丰顺县人民政府房地产管理部门办理了抵押登记手续，他项权证号为：粤房地他项权证丰顺县字第***号。被告张木南签订上述《借款合同》后，丰顺县农村信用合作联社丰良信用社于2012年9月29日通过银行转账的方式将30万元借款支付至被告张木南银行账户。同日，被告张木南还与丰顺县农村信用合作联社丰良信用社签订一份《分期还款计划书》，双方同意借款本金30万元按分期偿还的方式偿还。之后，被告张木南按合同约定偿还原告借款本金13万元及借款展期前应支付的利息。因上述借款合同履行期限至2017年9月10日届满，故被告张木南、李菊芬与丰顺县农村信用合作联社丰良信用社于2017年9月3日签订一份《借款展期协议》（编号：114***********304号），第一条约定：“本协议是对编号为100***********407号的《借款合同》项下的借款延期偿还协议。除本协议另有约定外，贷款人、借款人及担保人之间的权利义务及有关事项，仍按原合同的约定执行”。第四条约定：“原借款本金金额为人民币300000.00元，截止至2017年8月31日尚余未偿还之借款本金金额合计为人民币170000.00元，借款人和贷款人同意展期上述借款本金，金额合计为人民币170000.00元。借款人应在原合同约定的借款到期日之前，按原合同约定向贷款人付清原借款到期之日以前的借款利息和未获展期的借款本金及其他应付款项”。第五条约定：“借款展期至2020年1月30日止”。第六条约定：“展期期间，借款利率在公布施行的贷款基准利率基础上上浮62.8572%，本合同签订时的基准利率为利率4.9%，贷款利率为7.98%等”。第七条约定：“借款按月结息，结息日固定为每月的第20日，借款人应于每一结息日的次日支付利息，借款人按借款凭证或附件《分期还款计划书》所载的分期还款计划偿还借款本金”。第八条约定：“原合同约定设定担保的，原担保人在本协议签名的，即视为同意为借款人展期后的借款继续以原抵押物提供抵押”。被告张木南在上述协议的借款人处和有权签章人处签名并按捺指印确认，被告李菊芬在担保人处和有权签章人处签名并按捺指印确认。之后，被告张木南仅偿还借款本金9000元，截至2020年5月9日，被告张木南仍欠丰顺县农村信用合作联社丰良信用社借款本金161000元及利息5883.64元。再查明，丰顺县农村信用合作联社丰良信用社是丰顺县农村信用合作联社的下属分支机构，该社不具备法人资格，也无独立核算，各项业务开展均在丰顺县农村信用合作联社授权范围内进行。丰顺县农村信用合作联社于2018年10月29日变更登记为广东丰顺农村商业银行股份有限公司。上述事实，有原告向本院提交的《借款合同》、《借款展期协议》、《借款借据》、《抵押担保合同》、《抵押声明书》、抵押物清单等证据予以证明，本院依法予以确认。本院认为，本案属金融借款合同纠纷，被告张木南与原告签订的《借款合同》、《借款展期协议》及被告张木南、李菊芬与原告签订的《抵押担保合同》、《借款展期协议》均是当事人在平等、自愿、协商一致的基础上签订的，合同当事人的意思表示真实，不违反法律法规的禁止性规定，应为有效合同，受法律保护，合同当事人依照合同的约定享有权利和承担义务。关于原告请求被告张木南、李菊芬归还原告借款本金161000元及利息5883.64元（此息计至2020年5月9日，2020年5月10日至还清借款本金止的利息按借款合同约定另计）的问题。本院认为，被告张木南、李菊芬对原告主张的借款本金及利息无异议，并有《借款合同》、《借款展期协议》及借款借据等证据为凭，原告按合同约定向被告张木南发放了贷款，而被告张木南作为借款人借款后，未按约向原告足额偿还借款本息，属违约行为，应按合同约定承担违约责任。又因案涉借款发生在被告张木南与李菊芬婚姻关系存续期间，且借款用途是用于建房装修，而李菊芬亦在涉案《借款合同》、《借款展期协议》等签名确认，因此，被告李菊芬应与张木南承担共同还款责任，故原告的该项诉讼请求，本院依法予以支持。关于原告请求判令原告对被告张木南、李菊芬提供的抵押物享有优先受偿权的问题。本院认为，当事人设定抵押的目的在于担保债务的履行，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。原告与被告张木南、李菊芬签订《抵押担保合同》约定张木南、李菊芬提供位于丰顺县*********的房地产权（证号：粤房地证字第***号）作为涉案借款的抵押物，且依法办理了抵押权登记手续，抵押合法有效，而被告张木南未按照约定向原告偿还借款本息，违反了合同的约定，符合合同中约定处置抵押物的条件，因此，原告有权依法行使抵押权，对抵押物处置后所得价款享有优先受偿权，故对原告的该项诉讼请求，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十三条第一款、第二百零四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款、第一百八十七条、第一百九十八条和《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款、第六十四条第一款规定，判决如下：一、被告张木南、李菊芬应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司偿还借款本金161000元及计至2020年5月9日的利息（含罚息）5883.64元，自2020年5月10日起至还清全部借款本金止的利息，按合同约定计付；二、被告张木南、李菊芬若未按上述期限还款，则原告广东丰顺农村商业银行股份有限公司对被告张木南、李菊芬所有的位于丰顺县*********的房地产权（证号：粤房地证字第***号）以折价、拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权。如果被告未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3636元，减半收取计1818元（原告已预交），由被告张木南、李菊芬负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于梅州市中级人民法院。审判员  吴如棣二〇二〇年七月十四日书记员  王锋浩附：相关法律条文及司法解释《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十三条第一款当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定，给对方造成损失的，损失赔偿额应当相当于因违约所造成的损失，包括合同履行后可以获得的利益，但不得超过违反合同一方订立合同时预见到或者应当预见到的因违反合同可能造成的损失。第二百零四条办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第十三条第二款当事人有权在法律规定的范围内处分自己的民事权利和诉讼权利。第六十四条第一款当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。