江苏省宿迁市宿城区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1302民初2433号原告:中国农业银行股份有限公司宿迁宿城支行，统一社会信用代码91321300747319853B，住所地宿城区发展大道综合楼**。负责人：洪韶，该支行行长。委托诉讼代理人:窦玉军,该行员工。被告：章莉，女，1986年10月17日出生，住宿迁市经济开发区。被告：唐韩，男，1995年10月23日出生，住宿迁市宿城区。原告中国农业银行股份有限公司宿迁宿城支行诉被告章莉、唐韩金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月23日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月22日公开开庭进行了审理。原告农业银行的委托诉讼代理人窦玉军、被告章莉到庭参加诉讼，被告唐韩经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告农业银行向本院提出诉讼请求：1.判令被告章莉偿还原告借款本金1145056.92元及利息（暂算至2020年3月1日为利息16340.54元，之后利息以1145056.92元为本金，按照合同约定，从2020年3月2日起计算至实际清偿之日止）；2.确认原告对被告名下鸿意上城21栋1906室房屋享有优先受偿权；3.被告唐韩对上述债务承担连带清偿责任；4.本案诉讼费由二被告负担。本案在审理过程中，原告变更诉讼请求第一项为：判令被告章莉偿还原告借款本金1145056.92元及利息（暂算至2020年5月1日为利息24009.40元，之后利息以1145056.92元为本金，按照年利率8.4525%，从2020年5月2日起计算至实际清偿之日止）。事实和理由：2019年8月1日，借款人章莉向原告申请二手房贷款，用于购买位于宿迁经济开发区房屋，贷款金额1150000元，按月等额本息还款，被告唐韩提供担保。2019年7月4日原告取得该房屋抵押权证。2020年1月被告章莉未按约偿还贷款，经原告催收后拒不偿还，已严重违约，保证人亦未履行保证责任，特提起诉讼。被告章莉辩称：对于借款本金认可，利息过高。被告唐韩均未作答辩。本院经审理认定的事实如下：2019年6月25日，被告章莉向原告农业银行申请办理个人信贷业务。2019年6月25日，被告唐韩向原告出具承诺书一份，承诺为被告章莉住房按揭贷款115万元提供担保，如借款人不能按期还款，被告唐韩自愿代为偿还，并承担连带担保责任。2019年7月2日，农业银行（贷款人）与被告章莉（借款人）、唐韩（保证人）签订《个人购房担保借款合同》一份，合同约定借款金额1150000元；借款用途为购买住房，借款期限为360月，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准，还款方式为等额本息还款，还款周期为1个月。本合同适用浮动利率，即以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础浮动上浮或下浮一定比例，或以借款发放前一工作日的1年期LPR为基础加点或减点后确定执行年率。借款发放后，遇中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，借款执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整后的次年1月1日起调整。各方按调整后相应期限档次的基准利率（或1年期LPR）和本合同约定的借款利率浮动幅度/加减点确定新的借款执行利率。执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮15%后确定。合同第十一条约定，借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率（或1年期LPR）调整，自基准利率调整之日（或1年期LPR调整后一个工作日）起罚息利率相应调整。合同第三十一条约定借款采用保证、抵押担保方式。借款担保由被告唐韩提供保证担保，保证方式为连带责任保证，保证期间为借款到期日二年，保证范围包括本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和担保人承担的迟延履行债务和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费等贷款人实现债权的一切费用。本合同项下借款同时存在物的担保（含借款人或第三人提供）和保证担保的，贷款人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。贷款人已经选择某一担保方式/担保人/担保物来实现债权的，也可同时主张通过其他担保方式/担保人/担保物来实现全部或部分债权。抵押人与抵押物共有人同意担保本合同项下借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权和抵押权的一切费用。2019年7月4日，被告章莉以其名下的位于宿迁市经济开发区房屋为涉案借款提供抵押担保，并办理了不动产抵押登记【不动产登记证号：苏（2019）宿迁市不动产证明第0032510号，证明权利或事项：抵押权，被担保主债权数额为1150000元，债务履行期限为2019年7月4日起2049年7月2日止】。2019年8月1日，原告农业银行将贷款发放至被告章莉指定账户，借款凭证载明：“借款金额1150000元，借款日期2019年8月1日，到期日期2049年7月31日，执行利率5.6350%，逾期利率8.45250%，还款方式等额本息还款”。截至2020年5月1日，被告章莉尚欠借款本金1145056.92元，利息24009.40元。以上事实，有个人购房担保借款合同、借款借据、不动产登记电子证明、欠款明细表以及当事人的陈述等在卷佐证，本院予以认定。本院认为，原被告签订的《个人购房担保借款合同》系双方当事人的真实意思表示，依法成立且合法有效，对双方当事人均具有约束力。原告已按约发放借款，被告章莉作为借款人未按约偿还欠款构成违约，故原告要求被告章莉偿还欠款本金的诉讼请求，本院予以支持。关于利息，原告主张的标准应按合同约定予以调整，即每年按上年度全国银行间同业拆借中心公布的最后一期1年期贷款市场报价利率的1.725倍（即先上浮15%再加50%），但不超过年利率8.4525%的标准，本院依法予以支持。被告唐韩作为连带责任保证人，依合同约定应对上述债务承担连带清偿责任，并有权在实际承担清偿责任后向被告章莉追偿。被告章莉以其名下房屋为涉案借款提供抵押担保，并已办理不动产抵押登记，原告有权在抵押债权范围内享有优先受偿权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、第三十三条、第五十三条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告章莉于本判决生效后十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司宿迁宿城支行借款本金1145056.92元及利息（暂计算至2020年5月1日为24009.40元，之后利息以1145056.92元为基数，每年按照上年度全国银行间同业拆借中心公布的最后一期1年期贷款市场报价利率的1.725倍的标准，但不得超过年利率8.4525%，从2020年5月2日起计算至实际清偿之日止）；二、被告唐韩对上述债务承担连带清偿责任，并有权在实际承担清偿责任后向被告章莉追偿；三、确认原告中国农业银行股份有限公司宿迁宿城支行对登记在被告章莉名下的位于宿迁市经济开发区房屋在上述债权及本案诉讼费用限额内享有优先受偿权【不动产登记证号：苏（2019）宿迁市不动产证明第0032510号】。如果未按本判决指定的期限履行给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取7626元，由被告章莉、唐韩共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。审 判 员 王建海二〇二〇年七月十七日法官助理 陆 波书 记 员 朱桐瑶