甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 (2020)甘0725民初1031号 原告：中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司 住所地：张掖市甘州区南环路**。 负责人：马某，该公司总经理。 委托诉讼代理人：王某，甘肃焉支律师事务所律师。 被告:何某，男，汉族，甘肃省山丹县人，住，住山丹县该宾馆法定代表人，公民身份号码:×××，电话153XX****XX； 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司诉被告何某追偿权纠纷一案，本院于2020年4月22日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的委托诉讼代理人王某到庭，被告何某经本院传票合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司向本院提出诉讼请求：1.要求被告向原告偿还理赔金25910.49元;2.要求被告向原告支付未付保险费2494.74元(831.58元×3个月)；3.要求被告承担违约金5965.1元(违约金计算方式:欠付全部款项(25910.49元+2494.74元)X3％×7个月，违约金计算期间:2019年9月1日至2020年4月1日)；4.要求被告承担律师费3000元;5.要求被告承担本案的诉讼费。以上合计:37370.33元。事实及理由：2018年3月8日，被告在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，约定由原告提供保险担保，被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款40000元，贷款用途为经营周转，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止，每月向原告缴纳保险费831.58元。同时约定如投保人(被告)逾期80天未能还款，则由保险人(原告)承担赔偿责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告逾期未付的贷款本金和利息。2018年3月9日，原告向被告签发《个人信用贷款保证保险保险单》一份，保险合同特别约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款项和未付保费，若逾期30日未归还，被告需以尚欠全部款项为基数，自理赔之日起计算每日千分之一的违约金，并向原告支付因催收而产生的相关费用。 被告取得贷款后，并未守信守约，在还款期限内仅支付部分本息，其余款项全部逾期，剩余本息25910.49元至今未付。2019年9月1日原告遂向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔保险金(被告拖欠的本息)25910.49元。同时，中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。原告承担保证保险责任后，被告应当向原告支付赔偿等待期内3个月的保险费共计2494.74元，但被告一直拖欠未付。综上所述，原告认为，被告向原告投保《个人信用贷款保证保险》，因其不能守信履约，导致原告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行支付贷款本息25910.49元，且拖欠原告保险费的行为违约、违法，应承担法律责任，为保护原告的合法权益，现原告依法向人民法院提起诉讼，要求由被告向原告偿还上述债务，请求人民法院依法裁判。 被告何某经本院传票合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，亦未在庭前提交书面答辩状及证据，视为放弃答辩权、举证权、质证权、辩论权和最后陈述权。 原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司为证明其主张，向本院提交了以下证据： 1.提交2019年9月1日中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行出具给原告的《代偿债务与权益转让确认书》一份，证明中国农业银行张掖甘州支行已经于2019年9月1日收到了原告承保被告何某投保的合同项下未偿还本息理赔金额25910.49元，并于当日将该笔款项的追偿权转让给了原告，原告作为担保人具有诉讼主体资格； 2.提交2018年3月9日原告根据被告何某的申请出具的《个人信用贷款保证保险保险单》复印件一份，主要证明被告何某投保贷款总金额为40000元，保险费29936.88元，每月保险费831.58元。特别约定，若被告违约，违约金计算标准为合同项下投保的尚欠全部款项为基数按日千分之一向原告交纳违约金，同时对于原告为催收该笔款项的违约金、理赔及催收产生的费用包括律师费等由被告承担； 3.提交2018年3月8日被告何某向原告出具的《个人信用贷款保证保险投保单》复印件一份，上面有被告何某的亲笔签名及捺印，证明被告向原告投保保证保险的事实； 4.提交借款凭证1张，证明2018年3月12日由中国农业银行张掖西区支行将借款40000元打入被告何某的银行账户内。 5.提交2018年何某向原告出具的个人贷款保险客户声明书一份，证明被告何某对银行贷款利率、年保费率、还款日期、退保费率标准等事项明确知晓的事实。 被告何某没有提交证据。 本院经审理查明,2018年3月8日，被告何某在原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司投保《个人信用贷款保证保险》，约定被告何某向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款40000元，由原告提供保险担保，贷款用途为经营周转,约定贷款期限36个月，每月向原告交纳保险费831.58元，保险费偿还日期为银行扣款日期。同时约定，如被告何某逾期80天未能还款，则由原告承担赔偿责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告未付的本金及利息。2018年3月9日，原告对被告何某的个人信用资料进行审查后，由被告何某填写《个人信用贷款保证保险投保单》一份。同日原告向被告何某出具《个人信用贷款保证保险单》一份，该保险单的投保人为被告何某，被保险人为中国农业银行股份有限公司张掖西区支行，贷款金额40000元，保险金额44232.95元，保险费率1.88%，保险费29936.88元,赔偿等待期80天，每月保险费831.58元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2018年3月12日，被告何某与中国农业银行股份有限公司张掖西区支行签订《个人担保借款合同》一份，约定被告何某向该行贷款40000元，贷款用途为经营周转，贷款期限36个月，执行利率为6.65%，还款方式为分期等额本息，还款日期自2018年4月开始，每月12日为还款日。合同签订后，中国农业银行股份有限公司张掖西区支行依约给被告何某发放贷款，被告何某在偿还部分贷款本息后，对剩余借款本息25910.49元未按约偿还。2019年9月1日，原告经中国农业银行股份有限公司张掖西区支行催收，原告代替被告何某赔付贷款本息25910.49元。中国农业银行股份有限公司张掖甘州支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》，原告取得上述款项的追偿权。 本院认为，被告何某与原告签订的《个人信用贷款保证保险单》及被告何某与中国农业银行股份有限公司张掖西区支行签订的《个人担保借款合同》均系当事人真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，均属合法有效的合同，双方均应按照合同约定全面履行各自的义务。被告何某在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款后未按约偿还贷款，原告作为被告何某的担保人，按照保险单的约定履行担保义务，代替被告何某向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行偿还贷款本息后，依法享有向被告何某追偿的权利，故对原告要求被告何某偿还其代为清偿的借款本息25910.49元的诉讼请求，本院依法予以支持。 对原告主张的保险费2494.74元，因原告与被告何某的保证保险合同尚在有效期内，原告在被告何某逾期80天未支付当期保险费的情况下，原告认可被告何某最后一期支付保险费的时间为2019年5月12日。双方当事人虽然约定了“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保险费”，但保险公司作为借款合同的担保人，履行了保证义务后，投保人何某应承担的是违约责任。相对于双方的保险合同，保险事故即已发生，投保人无需再支付对价去规避风险，故关于原告代偿后仍由被告何某支付保险费的诉讼请求，本院不予支持。 对原告主张的违约金5965.1元的诉讼请求，根据保险合同，双方虽约定保险事故发生由原告理赔，被告何某逾期30日未归还全部赔偿款项和未付保险费，需以尚欠全部保险款项为基数，自理赔之日起按照每日千分之一计算违约金，原告在庭审中主张按照月利率3%计算违约金，根据《中华人民共和国合同法》第二百零七条，并参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条第一款的规定，应调整为年利率24%为宜，故违约金为3976.7元﹝（25910.49元+2494.74元）×月利率2%×7个月（2019年9月1日至2019年4月1日）﹞，本院予以支持。 对原告主张的律师费3000元，原告未提交《律师服务合作协议》和收费票据，也并未提交原、被告之间约定由被告承担的律师费的有效证据，故原告的该项主张本院不予支持。 综上，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条，《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定，判决如下： 被告何某偿付原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司理赔金25910.49元、违约金为3976.7元，合计29887.19元，限于判决生效后三十日内付清。 驳回原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费734元，减半收取367元，由原告中国人民财产保险股份有限公司张掖市分公司负担93.5元（已交纳），由被告何某负担273.5元，限于判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  邢宏 二〇二〇年七月十五日 书记员  黄超 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》 第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的,从其约定,但以不超过年利率24%为限。 未约定逾期利率或者约定不明的,人民法院可以区分不同情况处理: 既未约定借期内的利率,也未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持; 约定了借期内的利率但未约定逾期利率,出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的,人民法院应予支持。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于适用的解释》 第九十条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实，应当提供证据加以证明，但法律另有规定的除外。 在作出判决前，当事人未能提供证据或者证据不足以证明其事实主张的，由负有举证证明责任的当事人承担不利的后果。 《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》 第二条当事人对自己提出的诉讼请求所依据的事实或者反驳对方诉讼请求所依据的事实有责任提供证据加以证明。 没有证据或者证据不足以证明当事人的事实主张的，由负有举证责任的当事人承担不利后果。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。