苏州市吴江区人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0509民初1003号原告：中国农业银行股份有限公司吴江分行，住所地苏州市吴江区松陵镇永康路**。主要负责人：戴伟国，行长。委托诉讼代理人：吴洪先，江苏简文律师事务所律师。委托诉讼代理人：王相，江苏简文律师事务所律师。被告：陈相俊，男，1976年12月24日出生，汉族，住海安县。被告：纪冬梅，女，1980年11月27日出生，汉族，住沛县。原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（下称农行吴江分行）与被告陈相俊、纪冬梅金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月9日立案受理，依法适用普通程序于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告农行吴江分行的委托诉讼代理人吴洪光到庭参加诉讼，被告陈相俊、纪冬梅经本院公告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票等，公告期限届满后未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。农行吴江分行向本院提出诉讼请求：1、陈相俊、纪冬梅归还编号为32020120120099440借款合同项下借款本金22166.52元，并支付截至2019年10月27日的利息382.52元、罚息23.99元、复利4.01元，自2019年10月27日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日；2、陈相俊、纪冬梅归还编号为32020120120099457借款合同项下借款本金22166.52元，并支付截至2019年10月27日的利息382.52元、罚息23.99元、复利4.01元，自2019年10月27日起的利息、罚息、复利按合同约定计算至实际给付之日；3、陈相俊、纪冬梅赔偿律师费损失4609元；4、农行吴江分行有权就前述第1项、第3项诉讼请求以陈相俊、纪冬梅抵押的位于苏州市吴江区产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；5、农行吴江分行有权就前述第2项、第3项诉讼请求以陈相俊、纪冬梅抵押的位于苏州市吴江区产以折价或者以拍卖、变卖的价款优先受偿；6、本案诉讼费用由陈相俊、纪冬梅承担。事实和理由：2012年8月27日，农行吴江分行与陈相俊、纪冬梅签订编号为32020120120099440的《个人购房担保借款合同》，约定：陈相俊向农行吴江分行借款70000元用于购房，借款期限120个月（自2012年8月27日起至2020年8月26日止），借款利率按中国人民银行同期同档贷款基准利率上浮10%执行，并按约定方式调整；还款方式为等本递减还款法，按月还款；陈相俊、纪冬梅以其位于苏州市吴江区产提供抵押担保。同日，农行吴江分行与陈相俊、纪冬梅签订编号为32020120120099457的《个人购房担保借款合同》，约定的借款金额、借期、利率、还款方式等同上述借款合同，陈相俊、纪冬梅以其位于苏州市吴江区产提供抵押担保。上述借款合同签订后，农行吴江分行依约足额发放了贷款，陈相俊、纪冬梅未能按约履行还本付息义务。农行吴江分行为维护自身合法权益，特向法院提起诉讼。陈相俊未作答辩。纪冬梅未作答辩。本院经审理认定事实如下：陈相俊与纪冬梅系夫妻关系。2012年8月27日，陈相俊（借款人、抵押人）、纪冬梅（抵押人）与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订编号为32020120120099440的《个人购房担保借款合同》（下称“440”《借款合同》），约定：借款人向农行吴江分行借款7万元，用于购买位于苏州市吴江区产（下称“337”房产），借款期限120个月（自2012年8月27日起至2020年8月26日止），借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定。借款期间遇基准利率调整的，执行利率自调整后的次年1月1日起调整。还款方式为等本递减还款法，还款周期为一个月，还款日为每期末月的借款发放日对应日。借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。对应付未付利息，贷款人根据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借款期内的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息和违约使用罚息）。借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利；借款到期之日后，按合同约定的罚息利率计收复利。如借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人可提前收回已发放借款，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应当承担贷款人为此支付的律师费和其他实现债权的费用。抵押人以所购上述房产提供抵押担保，抵押担保范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、律师费、诉讼费等。同日，陈相俊（借款人、抵押人）、纪冬梅（抵押人）与农行吴江分行（贷款人、抵押权人）签订编号为32020120120099457的《个人购房担保借款合同》（下称“457”《借款合同》），该借款合同除借款用于购买位于苏州市吴江区产（下称“331”房产）外，其余内容包括借款金额均与“440”《借款合同》相同。上述借款合同签订当日，农行吴江分行向陈相俊共发放贷款14万元，相应借款凭证载明：借款日期2012年8月27日，到期日期2022年8月26日，执行利率7.20500%，逾期利率10.80750%，还款日为27日，还款方式为等额本金递减还款。2014年10月26日、11月27日，双方就上述“337”房产、“331”房产分别办理了抵押登记手续，他项权证号分别为苏房他证吴江字第××号、苏房他证吴江字第××号，权证载明的房屋坐落分别位于苏州市吴江区，担保债权数额均为7万元。贷款发放后，陈相俊归还了部分款项。截至2019年10月27日，上述“440”《借款合同》、“457”《借款合同》项下结欠的借款本金均为22166.52元、利息均为382.52元、罚息均为23.99元、复利均为4.01元。2019年10月27日后，陈相俊再无还款。2020年1月2日，农行吴江分行与江苏简文律师事务所签订《委托代理协议》，前者委托后者代理本案诉讼事宜，约定律师代理费为4609元。现农行吴江分行以陈相俊未按约履行还本付息义务为由诉至本院，并以诉讼方式宣布案涉借款全部提前到期。本院受理后，因无法向陈相俊、纪冬梅直接送达起诉状副本等材料，遂于2020年4月22日通过公告方式送达。审理中，农行吴江分行明确：截至2020年7月6日，陈相俊、纪冬梅结欠“440”《借款合同》、“457”《借款合同》项下借款本金均为22166.52元、利息均为1042.24元、罚息均为277.78元、复利均为43.09元；自2020年7月7日起至实际给付之日止的罚息，均以本金22166.52元为基数按借款利率上浮50%计算；自2020年7月7日起至实际给付之日止的复利，均以应付未付利息为基数按借款利率上浮50%计算。以上事实，有农行吴江分行提供的结婚证、借款合同、借款凭证、房屋他项权证、贷款交易明细、贷款基本信息、欠款证明、《委托代理协议》、情况说明及本案庭审笔录予以证实。本院认为，原告农行吴江分行与被告陈相俊、纪冬梅签订的“440”《借款合同》、“457”《借款合同》均系双方当事人的真实意思表示，不违反法律法规强制性规定，上述合同依法成立并有效。原告农行吴江分行依约发放贷款后，被告陈相俊未按约履行还本付息义务，已构成违约，原告农行吴江分行有权宣布案涉贷款全部提前到期，并有权要求被告陈相俊归还借款本金及支付利息、罚息、复利。因原告农行吴江分行以诉讼方式宣布案涉贷款全部提前到期，故本院视本案起诉状副本公告送达被告陈相俊之日2020年6月21日为提前到期日。审理中，原告农行吴江分行明确截至2020年7月6日“440”《借款合同》、“457”《借款合同》项下结欠的金额均为：本金22166.52元、利息1042.24元、罚息277.78元、复利43.09元；并确认之后的罚息和复利计算方式均为：罚息以本金22166.52元为基数按借款利率上浮50%计算，复利以应付未付利息为基数按借款利率上浮50%计算。经计算，原告农行吴江分行的上述主张符合合同约定，且合同提前到期后至2020年7月6日期间的逾期利息仍按合同约定的借款利率计算，并未增加被告陈相俊的负担，因此，本院对原告农行吴江分行的上述主张予以支持。关于律师费，因在借款合同中有明确约定，计算标准不违反法律规定，且律师作为原告农行吴江分行的代理人已参与本案诉讼，律师费属于合同当事人有预期的必将发生的损失，该部分损失理应由借款人赔偿，本院对此亦予以支持。虽然案涉借款合同借款人栏中只有被告陈相俊签名，但案涉借款合同明确约定借款用于购房，并以所购房屋提供抵押担保，被告纪冬梅作为被告陈相俊妻子又在抵押人栏中签名，应认定案涉借款属于夫妻共同债务，应共同偿还。原告农行吴江分行依据有效的抵押条款主张对抵押物行使优先受偿权，于法有据，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条、第一百七十九条、第一百八十七条、第一百九十五条、第一百九十八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告陈相俊、纪冬梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行上述编号为32020120120099440的《个人购房担保借款合同》项下借款本金22166.52元，并支付利息1042.24元、罚息（截至2020年7月6日为277.78元；自2020年7月7日起至实际给付之日止，以本金22166.52元为基数按合同约定的借款利率上浮50%计算）、复利（截至2020年7月6日为43.09元；自2020年7月7日起至实际给付之日止，以应付未付利息为基数按合同约定的借款利率上浮50%计算）。二、被告陈相俊、纪冬梅于本判决生效之日起十日内返还原告中国农业银行股份有限公司吴江分行上述编号为32020120120099457的《个人购房担保借款合同》项下借款本金22166.52元，并支付利息1042.24元、罚息（截至2020年7月6日为277.78元；自2020年7月7日起至实际给付之日止，以本金22166.52元为基数按合同约定的借款利率上浮50%计算）、复利（截至2020年7月6日为43.09元；自2020年7月7日起至实际给付之日止，以应付未付利息为基数按合同约定的借款利率上浮50%计算）。三、被告陈相俊、纪冬梅于本判决生效之日起十日内赔偿原告中国农业银行股份有限公司吴江分行律师费损失4609元。（以上款项如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）四、若被告陈相俊、纪冬梅未在本判决确定的给付期限内履行上述第一项及第三项中相应律师费义务，则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告陈相俊、纪冬梅抵押的位于苏州市吴江区产（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）以折价或者以拍卖、变卖的价款在70000元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告陈相俊、纪冬梅继续履行。五、若被告陈相俊、纪冬梅未在本判决确定的给付期限内履行上述第二项及第三项中相应律师费义务，则原告中国农业银行股份有限公司吴江分行有权就被告陈相俊、纪冬梅抵押的位于苏州市吴江区产（他项权证号：苏房他证吴江字第××号）以折价或者以拍卖、变卖的价款在70000元范围内优先受偿。如有不足，不足部分由被告陈相俊、纪冬梅继续履行。如果被告陈相俊、纪冬梅未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1044元，诉讼保全费620元，公告费300元，合计1964元，由被告陈相俊、纪冬梅负担。被告陈相俊、纪冬梅负担的1664元诉讼费用于本判决生效之日起十日内交至本院（如采用转账方式支付，请汇入苏州市吴江区人民法院诉讼费专户，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××61），原告中国农业银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用，本院于本判决生效之日起十五日内退还；被告陈相俊、纪冬梅负担的300元公告费于本判决生效之日起十日内直接给付原告中国农业银行股份有限公司吴江分行（如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行苏州吴江支行营业部，账号：62×××67）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向该院（户名：江苏省苏州市中级人民法院，开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76）预交上诉案件受理费，并将已交上诉费的凭证提交本院。逾期不交按自动放弃上诉处理。审判员  姚民二〇二〇年七月八日书记员  周迪附相关的法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十条担保物权人在债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，依法享有就担保财产优先受偿的权利，但法律另有规定的除外。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。第一百九十八条抵押财产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。