云南省鲁甸县人民法院民 事 判 决 书（2020）云0621民初698号原告：中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行，统一社会信用代码91530621217020352X，住所地云南省昭通市鲁甸县文屏镇新区世纪大道。法定代表人：康绍洪，系该支行负责人。委托诉讼代理人：张凡，云南言广律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：肖玉梅，云南言广律师事务所实习律师，特别授权代理。被告：马云，男，回族，生于1972年2月10日，云南省鲁甸县人，大专文化，居民，户籍地址为云南省昭通市鲁甸县，现住云南省昭通市鲁甸县。被告：虎燕（曾用名：虎艳），女，回族，生于1970年12月21日，云南省昭阳区人，中专文化，居民，住云南省昭通市昭阳区。被告：鲁甸县紫源果品开发有限公司，统一社会信用代码915306210698212537，注册号530621100003732，住所地云南省昭通市鲁甸县桃源乡桃源街。法定代表人：马云。原告中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行（以下简称：中国农行鲁甸支行）诉被告马云、虎燕、鲁甸县紫源果品开发有限公司（以下简称：鲁甸紫源果品公司）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月10日立案受理后，依法适用简易程序于2020年5月8日、2020年5月27日两次公开开庭进行了审理。原告中国农行鲁甸支行的委托诉讼代理人张凡、肖玉梅，被告马云，被告鲁甸紫源果品公司的法定代表人马云到庭参加诉讼；被告虎燕经本院依法传票传唤后未到庭应诉，本院依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定对其进行缺席审理。本案现已审理终结。中国农行鲁甸支行向本院提出诉讼请求：1.判令马云、虎燕向中国农行鲁甸支行支付欠款本金人民币1906669.31元，并按合同约定的年利率、罚息、复利标准向中国农行鲁甸支行支付利息、罚息、复利直至全部欠款还清为止（暂计算至2020年3月10日的利息160168.83元，罚息28940.67元，复利5708.92元），合计2101487.73元；2.判决确认中国农行鲁甸支行对抵押物权证号码：农村土地流转经营权（证号：农村土地流转经营权（2016）第04号）的抵押物享有拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权；3.判令马云、虎燕、鲁甸县鲁甸紫源果品公司开发有限公司向中国农行鲁甸支行支付为实现债权、担保权利而发生的费用（包括但不限于诉讼费、保全费、律师费、公告费等）。诉讼过程中，中国农行鲁甸支行增加诉讼请求：鲁甸紫源果品公司对以上债务承担抵押担保的责任。事实和理由：2016年8月18日马云与中国农行鲁甸支行签订《农户贷款借款合同》，合同编号为53020120160062912，约定马云向中国农行鲁甸支行贷款3000000元，虎燕系马云的配偶、本贷款的共同借款人，借款期限5年，用于生产经营周转，借款利率采用浮动利率方式，借款正常执行利率为6.17500%，逾期执行利率为：9.26250%，还款方式为等额本息还款（借款发放后，每12个月为一个还款周期）。同时合同约定了借款的罚息、复利，若借款人不能按期足额归还借款，贷款人有权提前收回借款，同时开始计算罚息及复利。还款期限到期后，马云需将应还借款存入中国农行鲁甸支行指定的账户中，账号为62×××76中，中国农行鲁甸支行对应还借款进行扣除。借款采用抵押担保的方式，马云、鲁甸紫源果品公司自愿将位于鲁甸县桃源湖畔1552亩农村土地流转经营权（证号：农村土地流转经营权（2016）第04号）及其地上附着物抵押给中国农行鲁甸支行作为借款的担保，并办理了抵押手续。合同签订后，中国农行鲁甸支行将全部借款存入马云指定的银行账户62×××76中，但合同约定的还款期到期后，马云未按约定将全部借款存入指定账户，经中国农行鲁甸支行多次催要，马云、虎燕等均未履行还款义务。综上所述，马云、虎燕的行为已经构成根本违约，为保护中国农行鲁甸支行的合法权益，请求人民法院依法判决支持中国农行鲁甸支行的全部诉讼请求以盼。马云承认中国农行鲁甸支行的全部诉讼请求，马云愿意赔偿欠款，因为政府新成立苹果种植的合作社需要运作，政府也还欠马云相应的资金，希望中国农行鲁甸支行能多宽限还款的期限。2019年由于白雨和风暴的影响，导致偿还不起贷款。虎燕未到庭应诉，也未作答辩。鲁甸紫源果品公司承认中国农行鲁甸支行的全部诉讼请求，公司愿意承担抵押担保的责任。经审理查明：马云与虎燕系夫妻关系，2016年7月26日马云向中国农行鲁甸支行申请借款3000000元，借款用途为生产投入、挖地、整地及人工工资等，马云与虎燕填写并提交了《农村个人生产经营贷款业务申请表》、《共同还款承诺书》，二人承诺自愿用家庭收入偿还贷款本息，对贷款本息共同承担连带责任。2016年8月18日贷款人中国农行鲁甸支行、借款人马云、担保人鲁甸紫源果品公司，签订了合同编号为53020120160062912的《农户贷款借款合同》。该合同约定的主要内容如下：借款金额为人民币3000000元；借款期限为5年，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证为准；借款用途为生产经营周转；借款利率采用ＬＰＲ（全国银行间同业拆借中心发布的贷款基础利率）方式，执行利率按照借款发放前一工作日的1年期ＬＰＲ加187.5ｂｐ（1ｂｐ＝0.01%）确定；还款方式为等额本息分期还款，借款发放后，每12个月为一个还款周期，还款日为每期末月的借款对应日；借款担保方式为抵押担保，抵押物为农村土地流转经营权，详见编号为53100220160024440的房地产抵押清单，该清单为本合同组成部分；借款人未按约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止；对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权采取提前收回已发放借款，有权提前行使担保权等措施；争议解决约定为诉讼，由鲁甸县人民法院管辖。合同附件《农村土地流转经营权抵押清单》记载：抵押权人中国农行鲁甸支行，抵押人鲁甸紫源果品公司，抵押物名称农村土地流转经营权及地上附着物，经营权人马云，农村土地流转经营权面积1552亩（其中租赁面积1263亩），土地位置鲁甸县桃源湖畔，农村土地流转经营权证号（2016）第04号，本次农村土地流转经营权抵押面积1552亩，经营权取得日期2016年7月25日，流转土地用途为农产品种植，土地使用权类型为农村土地流转经营权，流转土地年限2012年10月1日至2042年9月31日止，本次抵押物暂作价1894万元，本清单为《农户贷款借款合同》的组成部分。2016年7月22日鲁甸县居委会出具抵押证明书，2016年7月22日承租人马云、出租人鲁甸县居委会出具承租人出租人承诺书，2016年7月26日马云、虎燕出具同意抵押承诺书，2016年8月18日鲁甸紫源果品公司出具同意抵押承诺。2016年8月25日，中国农行鲁甸支行、鲁甸紫源果品公司在鲁甸县农村土地承包经营权流转管理服务中心办理了抵押登记手续，设定他项权利摘要记载：权利人中国农行鲁甸支行，权利种类流转经营权抵押权，权利范围经营权及地上附着物，权利价值1894.5万元，设定日期2016年8月25日，约定期限自2016年8月18日起至2021年8月17日止；附记债权数额300万元，借款人马云，抵押人鲁甸紫源果品公司，抵押权人中国农行鲁甸支行，担保范围53020120160062912号《农户贷款借款合同》约定的本金、利息、罚息、复利等贷款人实现债权和担保权的一切费用。2016年8月31日，中国农行鲁甸支行向马云发放贷款3,000,000元，借款日期自2016年8月31日起至2021年8月30日止，借款正常执行利率为6.17500%，逾期执行利率为9.26250%。2019年9月30日，中国农行鲁甸支行向马云发了贷款提前到期通知书，宣布编号53020120160062912的合同项下的贷款于2019年9月30日提前到期，要求马云归还该合同项下全部结欠本金1,906,669.31元、利息121,763.46元（计至2019年9月30日止），合计人民币2,028,432.77元。2019年10月31日、2019年11月30日、2019年12月31日，中国农行鲁甸支行分别向马云发出债务逾期催收通知书，要求马云立即履行还款义务。截至2020年3月10日，马云尚欠中国农行鲁甸支行借款本金1,906,669.31元、利息160,168.83元、罚息28,940.67元、复利5,708.92元，本息共计2,101,487.73元。上述事实有中国农行鲁甸支行提交的营业执照复印件、法定代表人身份证明书、法定代表人身份证复印件，马云与虎燕的身份证复印件、户口簿复印件、结婚证复印件、营业执照复印件，借款申请书、农村个人生产经营贷款业务申请表及面谈记录、农户贷款借款合同、共同还款承诺书，同意抵押承诺、抵押证明、桃源回族乡农村土地承包租赁合同、农村土地流转经营权证，委托划款、扣款授权书、银行卡复印件，贷款审批通知书、贷款发放通知书、中国农业银行借款凭证，贷款提前到期通知书、债务逾期催收通知书；庭审笔录等证据在卷佐证。本院认为，按照合同法第196条之规定，借款人向贷款人借款，借款到期后或者贷款被宣布提前到期后，借款人应当向贷款人偿还借款并支付利息。本案中马云、虎燕至今没有按照合同约定按期足额偿还借款本息，其行为已经构成违约，中国农行鲁甸支行请求马云、虎燕按照双方签订的《农户贷款借款合同》归还全部借款本金、利息、罚息、复利的诉讼请求，本院予以支持。2015年8月国务院发布了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（以下简称：《意见》），在农村土地承包经营权、宅基地使用权和农民住房所有权确权登记颁证率高，农村产权流转交易市场健全，农户土地流转意愿较强，农村信用环境较好，配套政策较为健全的区县开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点工作。《意见》明确指出试点地区要加快推进农村土地承包经营权、宅基地使用权和农民住房所有权确权登记颁证，探索对通过流转取得的农村承包土地的经营权进行确权登记颁证。由于此举突破了前述物权法第184条及担保法第37条的相关规定，故全国人大常委会授权国务院在试点地区暂停执行物权法及担保法的相关规定。2015年12月27日全国人大第十二届常务委员会第十八次会议决定，授权国务院在北京市大兴区等232个试点县行政区域，暂时调整实施《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》关于集体所有的耕地使用权不得抵押的规定；在天津市蓟县个试点县（市、区）行政区域暂时调整实施《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》关于集体所有的宅基地使用权不得抵押的规定。农村承包土地的经营权抵押贷款试点县，在云南省包括鲁甸县。2018年12月28日国务院向全国人大常委会提交《关于全国农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点情况的总结报告》中记述，2018年12月31日后，物权法第184条和担保法第37条相关规定恢复施行。在宅基地“三权分置”改革取得实质性进展基础上，再视情考虑物权法、担保法修改问题。物权法第179条规定：为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。物权法第187条规定：以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。鲁甸县是农村承包土地的经营权抵押贷款试点县，本案中国农行鲁甸支行、鲁甸紫源果品公司在鲁甸县农村土地承包经营权流转管理服务中心办理了农村承包土地的经营权的抵押登记手续，设定他项权利摘要记载鲁甸紫源果品公司以农村土地流转经营权及地上附着物为马云的贷款提供抵押担保，明确担保的范围为借款合同约定的本金、利息、罚息、复利等各项费用，该抵押担保办理了抵押登记手续，并且符合相关法律、法规的规定，因此该抵押担保合法有效。中国农行鲁甸支行对上述农村土地流转经营权及地上附着物的抵押物享有拍卖、变卖所得的款项享有优先受偿权。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、马云、虎燕于本判决生效之日起一个月内偿还中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行借款本金壹佰玖拾万陆仟陆佰陆拾玖元叁角壹分（￥1,906,669.31元）。二、马云、虎燕于本判决生效之日起一个月内向中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行支付截至2020年3月10日的利息壹拾陆万壹佰陆拾捌元捌角叁分（￥160,168.83元）、罚息贰万捌仟玖佰肆拾元陆角柒分（￥28,940.67元）、复利伍仟柒佰零捌元玖角贰分（￥5,708.92元），合计壹拾玖万肆仟捌佰壹拾捌元肆角贰分（￥194,818.42元），并支付自2020年3月11日起至本判决确定的履行期限届满之日止的利息、罚息、复利（利息、罚息、复利按照中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行与马云签订的《农户贷款借款合同》约定的标准计算）。三、若马云、虎燕未按本判决第一项、第二项履行给付义务，则中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行对鲁甸县紫源果品开发有限公司抵押的位于鲁甸县桃源湖畔的1552亩农村土地流转经营权及其地上附着物拍卖、变卖价款享有优先受偿权〔农村土地流转经营权证（2016）第04号〕。四、驳回中国农业银行股份有限公司鲁甸县支行的其余诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费23,612元，减半收取11,806元，由马云、虎燕共同负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昭通市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行。本案申请强制执行的期限为二年。审判员  赵庆勇二〇二〇年七月九日法官助理赵倩苹书记员许蒙