云南省昆明市五华区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0102民初1293号原告：中国农业银行股份有限公司昆明春城支行，营业场所昆明市三市街6号，统一社会信用代码9153010091655349X7。负责人：黄常彬，行长。委托诉讼代理人：贾充昆，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。委托诉讼代理人：王强，云南天外天律师事务所律师，特别授权代理。被告：张三涛，男，汉族，1980年10月30日出生，身份证住址江苏省邳州市。被告：郭晓红，女，汉族，1990年2月2日出生，身份证地址江苏省邳州市。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行诉被告张三涛、郭晓红金融借款合同纠纷一案，本院于2020年1月22日立案后，依法适用普通程序独任制，公开开庭进行了审理。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行的委托诉讼代理人贾充昆到庭参加诉讼。被告张三涛、郭晓红经本院依法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行向本院提出诉讼请求：1.请求判令解除原告与被告于2018年5月15日签订的《个人购房担保借款合同》；2.请求判令被告向原告偿还借款本金人民币1383946.82元，截止2019年12月11日的利息、罚息及复利人民币共计49273.9元，以及自2019年12月12日起至借款实际偿清之日止按照《个人购房担保借款合同》约定计算的利息、罚息及复利；3.请求判令被告承担原告实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师代理费等），其中律师代理费为人民币30900元；4.请求判令原告对被告提供的位于官渡区房屋【不动产权证号：云（2018）官渡区不动产权第××号；不动产登记证明号：云（2018）官渡区不动产证明第××号】拍卖、变卖、折价所得价款享有优先受偿的权利。事实及理由：2018年5月15日，原告与二被告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定二被告向原告借款140万元，用于购买位于官渡区房屋，借款期限自2018年6月19日起至2048年5月18日止。借款执行利率以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基数上浮10%后确定，还款方式为等额本息还款法，每个还款周期为一个月，还款日为每月19日，该笔贷款由被告以所购前述住房提供抵押担保，并已办妥原告为抵押权人的不动产登记证明手续【不动产登记证明号：云（2018）官渡区不动产证明第××号】。合同签订后，2018年6月19日原告依约向被告发放了贷款140万元。合同履行中，二被告自2019年5月起未按照合同约定按时足额还本付息，构成逾期还款行为。原告为保障自身合法权益，特向法院提起诉讼。被告张三涛、郭晓红未到庭，亦无书面答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，被告张三涛、郭晓红经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，应视为被告张三涛、郭晓红放弃对原告所举证据行使抗辩的权利。原告提交的证据形式合法，内容真实，能够证明原告主张的事实，故本院予以确认并在卷佐证。本院经审理确认以下事实：2018年5月15日，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行与被告张三涛、郭晓红签订《个人购房担保借款合同》。借款合同约定原告向被告张三涛、郭晓红发放贷款本金140万元，用于购买官渡区房屋，实际借款期限和具体起止日期以借款凭证记载为准；还款方式为等额本息还款；借款利率执行浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮10%后确定，如遇贷款基准利率调整，执行利率自中国人民银行人民币贷款基准利率调整后的次年1月1日起调整；借款人未按约定按期足额偿还借款，贷款人有权宣布借款立即到期或采取其他资产保全措施，有权提前行使担保权；贷款逾期的，罚息利率为借款款执行利率基础上上浮50%，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，借款到期的自到期之日起按逾期借款利率计算复利；还约定被告应承担原告采取诉讼方式产生的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。被告张三涛以其所有的位于官渡区房屋作为抵押物，为上述贷款提供抵押担保，担保范围为借款合同项下的借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿、按《民事诉讼法》有关规定确定由借款人和抵押人承担的迟延履行债务利息和迟延履行金，以及诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行于2018年6月19日将借款本金140万元发放至被告张三涛本人名下账户，贷款期限自2018年6月19日起至2048年5月18日止。2018年6月5日，被告张三涛以其所有的位于官渡区房屋为上述借款提供抵押担保并办理了抵押登记，抵押权人为原告。二被告自2019年5月19日起未按约还款，截至2020年7月2日，被告尚欠原告借款本金人民币1383946.82元、利息人民币88990.02元、罚息人民币1107.90元、复利人民币4088.11元。另查明，原告为实现债权支出邮寄费人民币74元。本院认为，原告与被告张三涛、郭晓红签订的《个人购房担保借款合同》是在各方协商一致的情况下签订的，是各方真实意思表示，且合同内容不违反法律规定，属于合法有效的合同，应受法律保护，故对各方当事人均具有法律约束力。现原告已经依约向被告张三涛、郭晓红发放了借款，被告张三涛、郭晓红未按照合同约定按时履行还款义务，已构成违约。现原告要求解除合同，符合合同约定及法律规定，故对原告要求解除双方签订的《个人购房担保借款合同》的诉讼请求，本院予以支持。根据合同约定，原告有权要求被告张三涛、郭晓红立即偿还全部剩余贷款本金及相应的利息、罚息、复利，因原、被告约定的利息、罚息、复利的利率均未超过法律规定的年利率24%，故对原告要求被告张三涛、郭晓红归还全部借款本息的诉讼请求，本院予以支持。本院依法判决被告张三涛、郭晓红归还原告尚欠贷款本金人民币1383946.82元以及截至2020年7月2日的利息人民币88990.02元、罚息人民币1107.90元、复利人民币4088.11元，并支付自2020年7月3日起至实际还清之日止以上述款项为基数计算的利息、罚息、复利。庭审中原告明确不再主张律师费，系原告对其诉讼权利的自行处分，本院予以支持。关于抵押权，被告张三涛用其名下所有的位于官渡区房屋为本案债务提供抵押担保，并于2018年6月5日办理了抵押登记，原告请求对抵押物实现抵押权的诉讼请求，有事实和法律依据，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百九十五条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百一十八条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行与被告张三涛、郭晓红于2018年5月15日签订的《个人购房担保借款合同》；二、被告张三涛、郭晓红于本判决书生效后十日内向原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行归还贷款本金人民币1383946.82元以及截至2020年7月2日的利息人民币88990.02元、罚息人民币1107.90元、复利人民币4088.11元，并支付自2020年7月3日起至实际清偿之日止以上述款项为基数计算的利息、罚息、复利（按《个人购房担保借款合同》约定的利率计算）；三、若被告张三涛、郭晓红到期不履行上述债务，原告中国农业银行股份有限公司昆明春城支行有权对被告张三涛所有的位于官渡区房屋【不动产权证号：云（2018）官渡区不动产权第××号；不动产登记证明号：云（2018）官渡区不动产证明第××号】拍卖或者变卖所得价款享有优先受偿权，抵押物拍卖或者变卖后所得价款不足债权数额部分由被告张三涛、郭晓红继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付延迟履行期间的债务利息。案件受理费人民币17977元、邮寄费人民币74元，由被告张三涛、郭晓红负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。审判长  马海翠二〇二〇年七月三日书记员  万佩莹