太原市小店区人民法院民事判决书（2020）晋0105民初4626号原告：华安财产保险股份有限公司山西分公司，住所地太原市小店区南内环街**恒地大厦**。负责人：曲剑，总经理。委托诉讼代理人：安晓芳，山西新晋界律师事务所律师。被告：刘国珍，女，1983年3月27日出生，汉族，住山西省大同市广灵县，身份号码×××。被告：焦树明，男，1981年5月20日出生，汉族，住山西省大同市广灵县，身份号码×××。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司与被告刘国珍、焦树明追偿权纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司的委托诉讼代理人安晓芳、被告刘国珍、焦树明到庭参加了诉讼。本案现已审理终结。原告华安财产保险股份有限公司山西分公司向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告一刘国珍偿还原告代偿款82270.19元，并支付原告自2020年5月20日至实际付清之日至按日万分之五的标准计算的违约金；2、请求人民法院按依法判令被告一刘国珍承担原告追偿费用，包括但不限于律师费、插旗旅费、交通费等（以实际发生为准）；3、请求人民法院按依法判令被告二焦树明对被告一刘国珍的上述全部债务承担连带偿还责任；4、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2019年7月1日，被告一刘国珍作为借款人，与贷款人湖南三湘银行股份有限公司（以下简称“湖南三湘银行”）签订《个人贷款借款合同》，约定借款金额为97561元，借款期限36个月，自2019年7月1日至2022年7月1日。借款年利率为8.5%，等额本息还款方式。被告刘国珍未按合同约定按时足额支付本金、利息和其他款项的，贷款人有权宣布已发放贷款全部提前到期，收回已发放贷款的本息并要求支付相关费用。2019年7月1日，被告一刘国珍与原告签订《华安财产保险股份有限公司山西分公司信用保证保险及投保单》，原告出具《保险单》，明确保险金额为105366元，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止。保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用（包括但不限于诉讼费、律师费等）由投保人承担。同日，被告一刘国珍签署《贷款权益通知确认函》，明确借款人未按约定按期偿还贷款本息，华安保险将会代本借款人向民泰银行部分偿还相应款项，在华安保险代偿后，针对已经代偿部分的债权将转移至华安保险。2019年7月1日，被告二焦树明签署《连带责任担保书》，同意在保险合同项下原告赔付给被保险人的全部保险赔款、借款人应向律师支付的违约金、原告的追偿费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费）等范围内，承担连带责任保证。2019年7月1日，湖南三湘银行将上述借款足额发放至被告一指定账户，被告一自2020年3月21日开始逾期，原告于2020年5月20日按约定代为偿还82270.19元。原告代偿后有权向被告追偿，经原告多次催要，被告一未能及时支付理赔款，被告二也未履行其保证义务。综上，为了维护原告的合法权益，特向贵院提起诉讼，请求判如所请。被告刘国珍辩称，当时签的时候扣了2万多，是在不知情的情况下扣掉的。当初逾期两到三个月的时候跟华安的负责人联系了，我说最近要解决，但是华安公司的人提前把款还了，没有给我们还款的余地。当时签合同的时候华安公司的负责人也没有给我们合同书，10天与华安公司的人联系要合同书，说我需要的时候会发给我，但实际没有给我看。放款的时候说让我在空白处签字捺印，没有让我看，也没有给我说这个款要扣掉什么钱，提前扣的是利息钱，没有说是保险钱。当初贷的款是97561元，扣掉2万7，说是提前还的利息钱，但是没说清楚。我已经还了19700元，总共实际下款是7万多，现在还让我再还8万多。被告焦树明辩称，同被告刘国珍的意见。经审理，本院认定事实如下：2019年10月21日，湖南三湘银行股份有限公司作为贷款人，被告刘国珍作为借款人，双方签订《个人贷款借款合同》，合同主要约定：贷款金额为玖万柒仟伍佰陆拾壹元整；提款期为本合同生效之日起至授信到期日，贷款期限为36月，即从2019年7月1日起到2022年7月1日止；借款人应按照贷款人要求购买履约责任险或信用保证保险；保险合同应明确约定贷款人为保险赔偿的第一顺位受益人及第一顺位保险金请求权人；在借款人不能按期归还本合同项下贷款本息和偿还应付费用情况下，贷款人为实现债权而支付的律师费、诉讼费等费用由借款人负担。同日，被告刘国珍就上述借款向原告投保个人小额贷款履约保证保险并签订《贷款权益转让通知确认函》，保险单载明：被保险人为湖南三湘银行股份有限公司，保险金额为105366元，保险费为17561元，保险期限自贷款实际发放之日起计算，保险期限为36个月；保险人自向被保险人赔偿保险金之日起享有请求投保人偿还赔偿款的权利，投保人未向保险人履行还款义务的，须以保险人追偿金额为基数，自理赔日起按每日万分之五的标准向保险人支付违约金直至欠款结清之日止；保险人在向投保人追偿的过程中所支出的追偿费用由投保人承担。《华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险投保单》写明保险人可委托银行或第三方支付机构从投保人账户划扣保费、理赔款、追偿费用及投保人应向保险人支付的违约金。《贷款权益转让通知函》载明：在华安保险进行代偿后，针对已代偿部分的债权将转移至华安保险；借款人同意按代偿款日万分之五的利率向华安保险支付等。被告焦树明另向华安财产保险股份有限公司出具《连带责任担保书》，写明“贵公司在履行保险责任后即对借款人享有代位追偿权，本保证人同意为贵公司的还款义务提供担保；担保方式为连带责任保证；担保范围为保险赔款、违约金、追偿费用；本担保书是一种连续担保。”。另原告提交由湖南三湘银行股份有限公司确认的《贷款流水》及《代偿证明》载明，湖南三湘银行股份有限公司于2019年7月1日向被告刘国珍打款97561元，由于被告刘国珍未按约还款，华安财产保险股份有限公司山西分公司于2020年5月20日为被告刘国珍代偿借款本金、利息（含罚息）合计82270.19元。另查明，2019年10月21日，原告作为甲方，山西新晋界律师事务所作为乙方，双方签订《追偿案件合同协议》。《山西增值税专用发票》显示律师代理费2000元。确认上述事实的证据有《个人贷款借款合同》、《保险单》、《贷款权益转让通知确认函》、《华安财产保险股份有限公司个人小额贷款履约保证保险投保单》、《连带责任担保书》、《贷款流水》、《代偿证明》、《追偿案件合同协议》《山西增值税专用发票》、当事人陈述及庭审记录等在卷佐证。本院认为，案涉《个人贷款借款合同》、《保险单》、《贷款权益转让通知确认函》、《连带责任担保书》均系各方真实意思表示，内容合法有效。因被告刘国珍未按约偿还贷款，原告根据约定履行保险赔偿责任，向湖南三湘银行股份有限公司代偿了款项82270.19元，作为合同相对方，原告向被告刘国珍追偿代偿款并要求按日万分之五计算逾期还款违约金有合同依据，本院应予支持。被告辩称放款时原告另其在空白处签字，但合同抬头有文件名称，根据名称可大概了解整个文意，填写内容亦具体，不影响全文内容，故对被告的答辩意见本院不予采纳。另《保险单》写明追偿产生的费用由借款人承担，故对于原告请求被告支付律师费2000元的诉讼请求本院予以支持。被告焦树明出具连带责任担保书，自愿承担连带保证责任，原告在约定的保证期间要求其承担连带保证责任，证据充分，本院予以支持。综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，判决如下：一、被告刘国珍于本判决生效之日起十日内向原告华安财产保险股份有限公司山西分公司支付代偿款82270.19元，并支付代偿款82270.19自2020年5月20日起至实际付清之日止按日万分之五计算的违约金。二、被告刘国珍于本判决生效之日起十日内支付原告华安财产保险股份有限公司山西分公司律师费2000元。三、被告焦树明对上述第（一）、（二）项内容承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费减半收取1857元、财产保全费843元，以上共计2700元（原告已预交），由被告刘国珍、焦树明负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于太原市中级人民法院。审判员 刘扬鹏 二〇二○年七月三十日书记员 胡瑞殊