甘肃省白银市白银区人民法院刑 事 判 决 书（2019）甘0402刑初244号公诉机关白银市白银区人民检察院。被告人潘巍，男，1983年1月17日出生于甘肃省白银市白银区。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2018年5月9日被白银市公安局白银分局依法取保候审，2019年5月9日被白银市白银区人民检察院决定依法取保候审。经本院决定，于2020年7月27日被依法执行逮捕，现羁押于甘肃省靖远县看守所。辩护人周兆军，甘肃文谭律师事务所律师。被告人邓敏芳，女，1962年2月5日出生于甘肃省白银市白银区。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2018年5月8日被白银市公安局白银分局依法取保候审，2019年5月8日被白银市白银区人民检察院决定依法取保候审。辩护人张国春，甘肃赤辉律师事务所律师。被告人赵熙玲，女，1975年4月19日出生于甘肃省白银市白银区。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2018年6月14日被白银市公安局白银分局依法取保候审，2019年6月14日被白银市白银区人民检察院决定依法取保候审。辩护人何俊畅，甘肃岱峰律师事务所律师。被告人芦开英，女，1957年6月29日出生于甘肃省白银市白银区。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2018年12月25日被白银市公安局白银分局依法取保候审。辩护人雷觐荣，甘肃法翔律师事务所律师。被告人及新爱，女，1967年10月18日出生于陕西省渭南市合阳县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2019年3月22日被白银市公安局白银分局依法取保候审。辩护人韩宝莹，甘肃铜城律师事务所律师。被告人高兴梅，女，1993年11月20日出生于甘肃省景泰县。因涉嫌非法吸收公众存款犯罪于2019年3月13日被白银市公安局白银分局依法取保候审。辩护人张爱燕，甘肃文谭律师事务所律师。白银市白银区人民检察院以白检公诉刑诉[2019]150号起诉书指控被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅犯非法吸收公众存款罪，向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，公开开庭审理了本案。白银市白银区人民检察院指派检察员于宏发出庭支持公诉，被告人潘巍及其辩护人周兆军、被告人邓敏芳及其辩护人张国春、被告人赵熙玲及其辩护人何俊畅、被告人芦开英及其辩护人雷觐荣、被告人及新爱及其辩护人韩宝莹、被告人高兴梅及其辩护人张爱燕，证人郝某等等到庭参加了诉讼。现已审理终结。公诉机关指控：2013年6月，被告人潘巍在白银市白银区工商行政管理局注册成立了白银纳奇投资管理有限公司，后变更为白银纳奇商贸有限公司，并先后聘请被告人邓敏芳、赵熙玲、高兴梅、芦开英、及新爱等人为公司财务总监、风控部经理、客户部经理等职务；2014年4月至2017年12月间，被告人潘巍等人在该公司未取得金融监管部门批准从事吸收公众存款业务的情况下，以月息1.5%至1.8%不等的高额利息为诱饵，以签订借款协议、出具借条的方式，先后非法吸收梁某、魏某等378位投资者的投资款4747.3886万元，并造成直接损失2848.6051万余元。针对指控的事实，公诉机关出示了受案登记表、借款协议、银行交易明细等书证，证人王某、潘某、金某等人证言，集资参与人刘某、范某、李某等人陈述，兰州三勤会计师事务所出具的司法会计鉴定意见书；被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、高兴梅、芦开英、及新爱等人供述和辩解等证据予以证实。公诉机关认为，被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、高兴梅、芦开英、及新爱的行为已经触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条一款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、高兴梅、芦开英、及新爱的刑事责任。公诉机关建议，以非法吸收公众存款罪对被告人潘巍判处4年以上7年以下有期徒，并处罚金；以非法吸收公众存款罪对被告人邓敏芳、赵熙玲、高兴梅、芦开英、及新爱判处3年以上5年以下有期徒刑，并处适当罚金。被告人潘巍对起诉书指控的事实、罪名及适用的法律无异议，并当庭自愿认罪、自愿接受法律处罚；但其提出，其自己是主动到公安机关投案的，具有自首情节。被告人邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅均对起诉书指控的事实、罪名及适用的法律无异议，并当庭自愿认罪、自愿接受法律处罚。被告人潘巍辩护人的主要意见是，应当将本案六名被告人的投资金额及损失数额从犯罪金额和造成的损失数额中减除；被告人潘巍主动向公安机关投案，并如实供述其罪行，具有自首情节；其将非法吸收的资金出借给民营企业，借款企业有可供执行的财产，投资者的损失有望得到弥补；潘巍系初犯、偶犯，其犯罪情节较轻，主观恶性较小；其自始自愿认罪、认罚；恳请法庭对其从轻处罚并适用缓刑。被告人邓敏芳辩护人的主要意见是，本案应当认定为单位犯罪；被告人邓敏芳系初犯、偶犯，也是该案的受害者；其主观恶性较小，认罪、悔罪态度较好；恳请法庭对邓敏芳从轻处罚，并适用缓刑。被告人赵熙玲辩护人的主要辩护意见是，被告人赵熙玲在本案中作用较小，系从犯；在接到公安机关的电话后主动到公安机关接受调查，并如实供述本人及同案人的犯罪事实，具有自首情节；其系初犯、偶犯，犯罪情节较轻；案发后已退回了全部业务提成款；从侦查阶段到审判阶段均认罪、认罚；恳请法庭对其判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。被告人芦开英辩护人的主要辩护意见是，被告人芦开英在本案共同犯罪中作用较小，系从犯；其具有主动投案的自动性，且到案后如实供述其全部犯罪事实，应当具有自首情节；系初犯、偶犯，社会危害性较小；从侦查阶段到审判阶段均认罪、悔罪；恳请法庭对其从轻、减轻处罚。被告人及新爱辩护人的主要辩护意见是，本案犯罪数额，应当将本案六名被告人的投资金额从总犯罪金额和造成的损失数额中减除；被告人及新爱在共同犯罪中起次要、辅助作用，系从犯；接到传唤电话后主动到案并如实供述，具有自首情节；系初犯、偶犯，主观恶性小；已退回业务提成，主动退赔了个别投资人的损失，并取得部分投资人谅解；从侦查阶段起便自愿认罪、认罚；恳请法庭对及新爱判处三年以下有期徒刑，并适用缓刑。被告人高兴梅辩护人的主要辩护意见是，被告人高兴梅2015年3月就已离开公司，其涉嫌非法吸收公众存款的数额当以其在纳奇公司工作期间非吸的数额为准，不能将其没有参与的其他时间段非吸的金额也认定为其的犯罪数额；被告人高兴梅在本案共同犯罪中作用较小，系从犯；接到公安机关的传唤电话后主动到案接受调查，并如实供述，具有自首情节；自始认罪、悔罪态度好；恳请法庭对高兴梅从轻、减轻处罚，并适用缓刑。经审理查明：2013年6月，被告人潘巍在白银市白银区工商行政管理局注册成立了白银纳奇投资管理有限公司（经营范围：建设项目投资管理、商业贸易投资及管理，以上项目国家禁止及需取得专项许可证的除外），2015年9月变更为白银纳奇商贸有限公司，并先后聘请被告人邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅等人在该公司担任公司财务总监、风控部经理、客户经理等职务。2014年4月至2017年12月间，被告人潘巍等人在未经得中国人民银行等相关金融监管部门批准从事吸收公众存款业务的情况下，通过发放宣传单等方式向不特定群众宣传，并许诺月息1.5%至1.8%不等的高额利息，以签订借款协议、出具借条的方式，先后非法吸收梁某、魏某等378位投资者的投资款47473886元；所吸储的资金主要用于高息给他人外借、发放集资参与人到期的本金及利息、潘巍个人消费取现等；2017年12月，本案因资金链严重断裂而案发。结合兰州三勤会计师事务所鉴定意见及其他相关证据，截止案发，本案共造成众多集资参与人直接经济损失28697368元。被告人邓敏芳于2018年给集资参与人张某退赔了8万元，后张某将自己的投资合同交由邓敏芳保管；被告人芦开英给集资参与人张某1、靳某夫妇退赔了17000元，后张某1、靳某夫妇将其投资合同交由芦开英保管。另查明：（一）本案各被告人的投资及收益情况：潘巍投资45万元，未退，余45万元未退；赵熙玲投资5万元，已退5万元；邓敏芳投资119.5万元，已退3.5万元，余116万元未退；高兴梅投资5万，已退5万元；及新爱投资8万元，已退3万元，余5万元未退；芦开英实际投资20.6万元（其中以韩某名义投资5万元），已退57928元，余148072元未退。本案六被告人共计投资2031000元，截止案发未退金额为1808072元。（二）根据兰州三勤会计师事务所出具的司法会计鉴定意见及其他有关证据反映，本案非法吸收公众存款资金的主要去向有以下几个方面：1、返还投资参与人本金共计16807000元；2、支付集资参与人利息共计1971908.4元；3、出借资金共计16965000元，具体出借资金情况如下：甘肃新石新型建材有限责任公司10000000元、冯某2000000元、王某12140000元、邓某145000元、侯某210000元、王某2（200000元）、张某2（2210000元）、韦某60000元，截止案发，尚有出借本金12884883元未收回；其中2014年7月8日给甘肃新石新型建材有限公司出借的1000万元，约定月息3%，截止案发只归还了9万元利息，已查封该公司厂房、土地；4、被告人潘巍个人名下多个银行账户转账、取现、消费共计11576671.94元。（三）各被告人因非法吸收公众存款所得业务提成及追缴的情况：被告人潘巍等6人在2014年4月至2017年12月间，共获得业务提成265052.75元；其中，潘巍所得业务提成101238.36元，已追缴1.5万元（潘巍在公安机关缴纳了10万元的取保候审保证金）；及新爱所得业务提成5358.5元，已全部追缴；芦开英所得业务提成54420.47元，已全部追缴；赵熙玲所得业务提成34190.36元已全部追缴；高兴梅所得业务提成17528.32元，已全部追缴；邓敏芳所得业务提成52316.74元，已全部追缴。（四）本案查封、扣押不动产的情况：1、2018年9月11日，侦查机关依法对潘巍名下位于白银区长安路68号-2幢（01）2幢1-01房产依法查封，该房产面积210.81平米，所有权证号：甘（2016）白银市不动产权第0004199号。但该房产已于2016年1月8日抵押给兰州银行股份有限公司白银分行，抵押金额402万元；2016年4月至2018年8月间，该房屋已因借款合同纠纷被白银市白银区人民法院查封3次。2、2019年1月2日，侦查机关依法对甘肃新石新型建材有限责任公司位于景泰县上沙沃镇白墩子村的不动产（土地、房产）进行了查封，土地号为“景国用[2011]第09014号”，房产号为“景房权证景泰县字第25503号、25504号、25505号”，查封期限至2021年1月2日。另查明，甘肃新石新型建材有限责任公司于2015年9月将其名下所有土地、房产抵押给中国农业银行贷款1316万元，并已在景泰县不动产中心作了抵押权登记；2017年8月，因借款合同纠纷，白银市中级人民法院已将该公司名下所有房产查封。另查明，2014年7月，甘肃新石新型建材有限责任公司在中国建设银行股份有限公司景泰支行的1500万元贷款到期不能正常还贷，景泰支行有关人员将该情况汇报给了时任中国建设银行股份有限公司白银分行副行长的李某1，为了让甘肃新石新型建材有限责任公司正常给建行还贷，因李某1知晓被告人潘巍及其白银纳奇投资管理有限公司从事吸储、投资业务，遂介绍甘肃新石新型建材有限责任公司法人郝某与被告人潘巍认识，三方一起商量了“过桥”事宜，即由被告人潘巍及其纳奇公司出资1000万元借给郝某所在的甘肃新石新型建材有限责任公司用于偿还建行景泰支行到期贷款，后甘肃新石新型建材有限责任公司再次向建行申请贷款，以偿还被告人潘巍及其公司的1000万元，期限1个月，“过桥”费用30万元；2014年7月8日，被告人潘巍以白银纳奇投资管理有限公司名义给甘肃新石新型建材有限责任公司借款1000万元，并签订了借款合同，郝某用其在公司的3000万元股权担保；2014年7月11日，甘肃新石新型建材有限责任公司将上述1000万元借款用于偿还其在中国建设银行股份有限公司景泰支行的到期贷款；因甘肃新石新型建材有限责任公司再次向建行景泰支行申请贷款未果，故一直未能偿还本案1000万元本金及利息等。上述事实，有公诉机关当庭出示或宣读，并经质证、认证的下列证据予以证实：（一）物证、书证1、随案移送的物证会计账簿（邓敏芳提供），证明涉案期间各被告人以白银纳奇商贸有限公司（白银纳奇投资管理有限公司）吸收公众存款的情况、各集资参与人的投资情况、资金去向情况、发放分红的情况等。2、受案登记表、立案决定书、报案登记表等，证明白银纳奇投资管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款一案，由被害人陈某等人先后报案至白银市公安局白银分局；经审查，白银分局于2018年1月29日决定立案侦查。3、调取证据通知书、调取证据清单，银行交易明细，证明侦查机关通过甘肃银行股份有限公司调取潘巍在该行的银行卡及账户的银行交易明细，卡号：623********；侦查机关通过中国邮政储蓄银行调取潘巍在该行银行卡及账户的银行交易明细，卡号62********；中国邮政储蓄银行甘肃省分行向侦查机关出具了徐某、杨某等19人账户信息。4、情况说明、银行卡正面复印件7张，证明“纳奇公司所有进出款项，均通过潘巍个人银行卡收支。”具体情况如下：（1）甘肃银行卡号：623********，开户行白银银光支行；（2）中国工商银行：6222***1025，开户行白银北京路支行；（3）中国农行银行：6228***3472，开户行白银纺织路分理处；（4）中国建设银行：6214***6944，开户行白银西区广场支行；（5）中国邮政储蓄银行：6210***2777，开户行白银人民路支行；（6）中国银行：6217***0798、6215***7492，开户行白银广场支行，卡使用时间：2014.3--至今。5、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：冯某与潘巍及白银纳奇公司借款、抵押、公证等相关法律文书；借款借据、纳奇公司银行费用清单、委托担保合同、房屋平面图、房产证、房屋抵押登记、公证书、借款说明、冯某165万账目、35万账目、银行转账凭条、还款计划等，证明：（1）冯某2014年5月23日借款35万合同（白银区王岘公路71号-6幢（02）6幢5-1404房屋抵押），月息3%，该笔借款利息付到2015年2月20日。并于2014年5月23日向白银市白银区公证处申请公证《借款合同》《抵押合同》，该公证处审核后对申请公证的《借款合同》《抵押合同》进行了公证。截止2018年4月30日欠本金35万元，利息272084元，本息合计622084元（证据卷2卷174页“放贷应收本息情况表”显示该笔借款欠本金35万元，利息403200元，本息合计753200元）；（2）冯某2014年9月11日借款165万元合同（白银区兰州路65号-20幢（11）9幢2-02房屋为抵押物），分四次放款，月息2.5%，并于2014年9月11日向白银市白银区公证处申请对《借款合同》《抵押合同》进行公证并赋予该合同强制执行效力。该公证处审核后对申请公证的《借款合同》《抵押合同》进行了公证；到2015年1月29日经双方对账列出还款计划，但未能全部履行；截止2016年6月12日欠本金78万，息清。截止2018年4月30日，欠本金78万，息440700元，本息合计1220700元（证据卷2卷173页“放贷应收本息情况表”显示该笔借款欠本金720000元，利息420634元，本息合计1140634元）；（3）冯某在2015年办理银行贷款时，上述2处抵押房产已解除他项。6、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：王某1借款情况说明、贷款本金及利息情况表、借款借据、借款合同、白银纳奇投资管理有限公司费用清单、王某1出具的说明等，证明：（1）王某12014年11月5日借款20万、2014年11月29日借款50万、2015年1月17日借款14万元；2015年3月10日前还清，其中2014年11月11日还20万，2015年2月2日还款30万，2015年3月10日还款50万，余146786元。（2）2014年11月26日借款100万元（用甘肃凯宏建材有限责任公司股权叁仟万质押），2015年4月4日借款30万，月息均为3%。上述两笔借款，截止2016年11月7日，欠本金120万元，利息465314元；2016年11月7日顶房两套，价值1143076元，清欠利息465314元，本金下账67万元，余7762元，剩余本金53万元；截止2018年4月30日，欠本金53万元，欠息274728元，本息合计804728元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”182页显示，截止2018年4月30日韦某借款欠本金53万元，应收利息274728元，本息合计804728元）。7、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：韦某借款情况说明、贷款本金及利息情况表、借款借据、借条、信用卡代还协议，证明韦某2014年5月15日向潘巍借款6万元用于资金周转，借款期限约定1个月，月息3%。截止2014年9月9日还款2万元，欠本金4万元；到2018年4月30日欠本金4万元、欠息39620元，本息合计79620元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”178页显示，截止2018年4月30日韦某借款欠本金40000元，应收利息39620元，本息合计79620元）。8、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：邓某借款情况说明、贷款本金及利息情况表、白银纳奇投资管理有限公司费用清单、借款借据、借条、户籍证明、黄某身份证复印件，证明邓某、黄某（邓某妻子）2014年向潘巍借款四笔（4月1日5.53万、4月8日1万、4月10日3万、4月16日5万），共计14.5万元，月息1.4%。2015年9月25日还款5万元，因不能如期还款，曾分三次协商还款，截止2018年4月30日本金剩余9.5万元，利息78630元，本息合计173630元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”176页显示，截止2018年4月30日邓某借款欠本金95000元，应收利息78630元，本息合计173630元）。9、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：侯某借款情况说明、贷款本金及利息情况表、白银纳奇投资管理有限公司费用清单、借款借据、借条、公证书，证明2013年12月25日侯某对接姜某，以房产抵押借款21万元；2014年12月24日由潘巍接手，月息3%。2015年7月由于侯某办理银行贷款，将抵押房屋解除他项。（1）2015年7月10日还款5万元、7月14日还款5万元、9月7日还款1万元、9月29日还款5000元；截止2016年1月14日，本金还10万元、余11万元，利息还1.5万元，欠息9010元；（2）2016年1月18日还款1700元、2月24日还款4万元，截止2016年9月1日，本金还2.5万元、余8.5万元，利息还1.5万元，仍欠息12690元；截止2018年4月30日，欠本金8.5万元，利息63690元，本息合计148690元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”177页显示，截止2018年4月30日侯某借款欠本金85000元，应收利息63690元，本息合计148690元）。10、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：王某2借款情况说明、贷款本金及利息情况表、白银纳奇投资管理有限公司费用清单、借款借据、借条、公证书、王某2、王某3身份证复印件，证明2014年8月22日，王某2向潘巍借款20万元（王某3担保），期限一周，月息5%。（1）2014年9月10日还现金6000元息、欠息4000元，2014年9月20日还款15万元（现金5000元、农行转14.5万元），本金余5万元；（2）2014年11月6日还款4万元，2015年6月2日还款4000元，截止2015年6月2日欠本金14883元。截止2018年4月30日欠本金14883元，欠利息13021元，本息合计27904元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”179页显示，截止2018年4月30日王某2借款欠本金14883元，应收利息13021元，本息合计27904元，月息2.5%）。11、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：甘肃新石新型建材有限责任公司借款情况说明、郝某贷款本金及利息情况表、中国建设银行转账凭证、甘肃新石新型建材有限责任公司营业执照、税务登记表、公司章程、土地使用权证书、房屋产权证书、郝某1身份证复印件、郝某1（郝某）户口登记卡、姓名变更登记卡等书证，证明2014年7月8日甘肃新石新型建材有限责任公从白银纳奇投资管理有限公司借款壹仟万元（¥1000000），月息3%，当时郝某为甘肃新石新型建材有限责任公司法人、最大股东，用郝某在公司3000万股权抵押（占91.91%持股比例）。借款期间，甘肃新石新型建材有限责任公司只归还了9万元（2015年11月27日还款5万、2016年6月10日还款3万、6月29日还款1万）。截止2018年4月30日，甘肃新石新型建材有限责任公司欠本金1000万；利息28859379元，本息合计38859379元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”177页显示，截止2018年5月7日郝某款欠本金1000万元，应收利息28859379元，本息合计38859379元）。12、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的：张某2借款情况说明、贷款本金及利息情况表、白银纳奇投资管理有限公司费用清单、借款借据、借条、借款合同、还款协议、顶账协议，证明：（1）2014年张某2从潘巍处借款3笔，共61万，分别是2014年3月24日借16万（车辆抵押）、月息1.4%（2015年3月23日转为2.5%），2014年9月22日借10万、月息2%（2015年9月22日转为2.5%），2014年10月24日借35万（大井子商铺抵押）、月息2.5%；上述三笔借款，2016年2月23张某2曾签订了还款协议但未履行；（2）2016年5月20日，潘巍与张某2双方就债务协商，张某2打了一张179万欠条（张某3在潘巍处借款，实际系张某2使用），月息2.5%；至此张某2欠款总计240万元；（3）2016年10月30日，潘巍与张某2就债务协商转出19万本金，最后确认借款本金221万元，欠息965693元；（4）2017年4月6日，张某2与潘巍签订签订顶账协议，将长安路以南大井子小区铺面1间、100平米，以每平米17000元顶账，以现房实际面积为准，双方顶账协议约定：顶账后张某2还欠51万元，3年还清；（5）被告人潘巍、邓敏芳认定：铺面顶账后清利息1252993元、还本金44万元、余70007元，截止2017年4月6日，欠本金177万元，待息下账余7007元；（6）截止2018年4月30日，债务本金177万元，利息560868元，本息合计2330868元（证据卷2卷“放贷应收本息情况表”175页显示张某2借款欠本金510000元，利息1414193元，本息合计1924193元）。13、潘巍、邓敏芳向侦查机关提供的，截止2018年4月30日白银纳奇公司放贷应收本息情况表，欲证明：王某1借款本金为214万元，截止2018年4月30日应收本金53万元、应收利息274728元，应收本息804728元；郝某借款1000万元，截止2018年4月30日应收本金1000万元、应收利息28859379元，应收本息38859379元；冯某借款本金200万元，截止2018年4月30日应收本金113万元、应收利息712784元，应收本息1842784元；张某2借款本金221万元，截止2018年4月30日应收本金177万元、应收利息560868元，应收本息2330868元；邓某借款本金145000元，截止2018年4月30日应收本金95000元、应收利息78630元，应收本息173630元；侯某借款本金21万元，截止2018年4月30日应收本金85000元、应收利息63690元，应收本息418690元；韦某借款本金6万元，截止2018年4月30日应收本金40000元、应收利息39620元，应收本息79620元；王某2借款本金20万元，截止2018年4月30日应收本金14833元、应收利息13021元，应收本息27904元；何某借款600万元，截止2018年4月30日应收本金2724440元、应收利息2949714元，应收本息5674154元；刘某1借款本金200万元，应收200万元（注：何某、刘某1二人的借款情况，在卷内没有转账凭证等证据予以证实）；应收本金合计18389323元、利息合计33552434元，应收本息合计51941757元。14、借款协议、借款借据、身份证复印件、投资群众登记表、投资人投资情况明细表、投资人投资情况登记表，证明本案涉案的291名集资参与人的基本信息及各集资参与人的投资金额情况。15、白银市白银区工商行政管理局出具的白银纳奇商贸有限公司内资企业基本信息，证实该公司成立于2013年6月8日，最初名称为“白银纳奇投资管理有限公司”，刚注册时法定代表人为潘某，2015年9月公司名称变更为“白银纳奇商贸有限公司”、法人变更为被告人潘巍，潘巍系该公司执行董事监经理。该公司经营范围中不包括融资、吸收存款等内容。16、白银市不动产登记事务中心出具查档证明、景泰县不动产登记事务中心出具的查档证明、土地登记卡、土地登记卡续表等，证明：（1）白银区长安路68号-2幢（01）2幢1-01，所有人为潘巍，面积210.81平米，不动产所有权证号：甘（2016）白银市不动产权第0004199号，该房产于2016年1月8日抵押给兰州银行股份有限公司白银分行，抵押金额402万元；该房产因借款合同纠纷，分别于2016年4月19日、2017年9月27日、2018年8月20日三次被白银市白银区人民法院查封保全。（2）甘肃新石新型建材有限责任公司、郝某、郝某1、郝某2、王某在白银市不动产登记事务中心无房产登记信息（白银城区）；（3）郝某、郝某1、王某、郝某2在景泰县有多处房产；（4）甘肃新石新型建材有限责任公司以出让方式对景泰县上沙沃镇工业开发区66700平米土地拥有使用权，土地性质为国有建设用地使用权，地号景国用[2011]第**，使用期限50年，终止日期2061年11月20日；该土地于2015年9月抵押给中国农业银行贷款396万元，抵押期限至2018年9月10日；（5）甘肃新石新型建材有限责任公司在景泰县上沙沃镇白墩子村1组93号有办公用房、车间等建筑（房产号：景房权证景泰县字第25503号、25504号、25505号），均于2015年9月抵押给中国农业银行贷款920万元，抵押期限至2018年9月10日，上述房产已于2017年8月7日因借贷合同纠纷被白银市中级人民法院查封，案号（2017）甘04民初22号；17、查封决定书、查封清单、查封笔录，证明侦查机关于2018年9月11日依法对潘巍名下位于白银区长安路68号-2幢（01）2幢1-01不动产进行了查封；2019年1月2日，依法对甘肃新石新型建材有限责任公司位于景泰县上沙沃镇白墩子村的不动产（土地、房产）进行了查封，查封期限至2021年1月2日，并制作了查封清单。18、白银市房产局出具的查档证明、景泰县工商行政管理和质量技术监督局出具的登记注册信息，证明甘肃新石新型建材有限责任公司在白银市房产局电脑系统中无房产信息（白银区）；甘肃新石新型建材有限责任公司2011年6月1日成立，法定代表人郝某，2015年7月6日法人变更为郝某1，2018年3月9日法人变更为王某；2014年1月24日注册资本由1000万变更为3300万，投资人（股权）发生变更，郝某3000万元；2018年3月9日投资人（股权）变更，王某3000万元。19、白银市公安局交通警察支队车辆管理所出具的证明、机动车信息查询结果单，证明郝某名下登记有甘D226**小型轿车，郝某1、王某、郝某2三人名下均未查询到机动车信息；甘肃新石新型建材有限责任公司名下登记有甘DU64**、甘DC11**、甘D3972**台车。20、中国人民银行兰州中心支行出具的结算账户开户清单，证明白银纳奇商贸有限公司有单位账户1个，潘巍个人在各个银行开设银行账户共37个，史信学个人在各个银行开设银行账户共4个。21、银行账户及交易明细、网银记账凭证等，证明：（1）潘巍在中国银行、中国工商银行、白银市白银区农村信用合作联社、中国农业银行、中国建设银行、兰州银行的开户情况及其银行账户内的交易情况；（2）邓敏芳在中国工商银行、中国农业银行的开户情况及其银行账户内的交易情况；（3）甘肃新石新型建材有限责任公司在中国建设银行的开户情况及其银行账户内的交易情况；（4）白银纳奇商贸有限公司在兰州银行开户及交易明细。22、邓敏芳提供的客户经理资金分布情况表，证明白银纳奇公司的客户经理及其各自发展联系介绍的客户明细；除已立案的六名被告人潘巍（1319.7万元）、邓敏芳（454.2万元）、赵熙玲（355.3万元）、芦开英（651.9万元）、高兴梅（152.2万元）、及新爱（70.2万元）之外，还有尚某（142.7万元）、郭某（125.5万元）、刘某2（4万元）三人。23、潘巍、邓敏芳向侦查机关提交的未清退的客户名单及公司放贷应收本息情况表，拟证明：（1）未清退的集资参与人员共计291人，金额共计2869.7368万元；（2）白银纳奇商贸有限公司向冯某、郝某、王某1等10人借款及其利息的记录表，放贷应收本息共计51581668元。24、扣押决定书及扣押清单，证明案发后侦查机关从各被告人处扣押了其业务提成所得，其中从及新爱处扣押5358.5元；从芦开英处扣押现金54420.47元；从赵熙玲处扣押34190.36元；从高兴梅处扣押17528.32元；从邓敏芳处扣押了52316.74元；从潘巍处扣押了1.5万元。25、民事起诉状、证据材料、法庭笔录、询问笔录、案件移送函、协助执行通知书、民事裁定书、民事判决书、民事调解书、执结报告书等民事案卷材料，证明：（1）李某2诉金某、潘巍民间借贷纠纷一案（100万）、周某诉潘巍民间借贷纠纷一案（150万）、韩某诉潘巍民间借贷纠纷一案（20万）、赵某诉潘巍民间借贷纠纷一案（16万）均由白银市白银区人民法院以与基于同一事实的潘巍涉嫌非法吸收公众存款一案公安机关正在侦查，不属于民事案件审理范围，依法移交公安机关处理为由驳回起诉；（2）兰州甘草环保建材股份有限公司诉王某5、第三人潘巍等人执行异议一案裁定驳回起诉；王某5申请财产保全裁定被申请人潘巍等，标的为330万；（3）李某3诉潘巍等人借贷纠纷一案裁定准许原告李某3撤诉；（4）赵某1与潘巍自愿达成，达成还款协议，经过法院裁定确认调解协议有效；武某诉潘巍偿还借款23万元，双方达成偿还协议；吴某诉潘巍要求偿还借款4万元，双方达成还款协议；金某1诉潘巍偿还借款14万元，双方达成还款协议；石某诉潘巍偿还借款11万元，双方达成还款协议；刘某3诉潘巍偿还借款24万，双方达成还款协议；杨某2诉潘巍偿还借款5万元，双方达成还款协议；郝某3诉潘巍偿还借款4万元，双方达成还款协议；郭某1诉潘巍偿还借款3万元，双方达成还款协议；（5）杨某2诉潘巍案执行到款923.86元；赵某1诉潘巍案执行到款12799.76元；姜某1诉潘巍案执行到款27200元、刘某3诉潘巍案债务转至杨某3；魏某1诉潘巍案执行到款20774元、王某6诉潘巍案执行到款6637元。26、白银市公安局白银分局出具的说明两份，证明：（1）该案还涉及其他的投资人李某3、王某5、赵某1、武某、吴某、金某1、石某、刘某3等人，至2019年8月14日未到公安机关报案投资受损情况，上述人员已进行民事诉讼，涉及上述人员的投资金额及损失情况，已根据白银纳奇商贸公司获取的合同及账目委托司法会计鉴定；（2）经侦查人员反复核实相关证人，对于涉案的相关细节进一步做了核实，具体情况如下（有笔录、借据等印证）：根据韩某询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，韩某向白银纳奇公司投资的合同金额应为20万元，收取利息4000元，返回本金2.7万元，损失金额为16.9万元；司法会计鉴定报告认定为投资合同金额17.5万元、已退还17.5万元；根据任某提交的借款借据等证据，任某投资金额5万，收取利息5100元，实际损失44900元；司法会计鉴定报告认定其投资合同金额5万元，损失5万元；根据蒲某提交的借款借据等证据，蒲某投资金额为3万，领取利息6480元，未返还本金，实际损失23520元，司法会计鉴定报告认定其损失3万元；根据蒲某提交的借款借据等证据，李某4投资金额为1万元，收利息1530元，实际损失8470元，司法会计鉴定报告认定其损失为1万元；根据芦开英询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，芦开英以韩某1名义进行投资的合同金额为5万元，后返还本金2万元，收利息493元，实际损失金额29507元；司法会计鉴定报告认定韩某1投资合同金额3万元，已返还本金3万元；根据杨某2询问笔录及提交的借款借据复印件、民事调解书、执行裁定等证据，杨某2投资合同金额5万，收取利息1440元，法院执行到位932.86元，实际损失47636.14元；司法会计鉴定报告认定投资5万，付利息37995元、损失金额12005元；根据王某4询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，王某4投资投资335600元，领取利息42391.2元，实际损失金额为293208.8元，司法会计鉴定报告认定王某4投资合同金额335600元，损失为335600元；根据王某4询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，刘某4系王某4妻子，刘某4投资金额13万，实际投资人系王某4，领取利息19890元，损失金额110110元；司法会计鉴定报告认定刘某4投资金额13万元，损失13万元；根据王某4询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，王某7系王某4儿子，实际投资人系王某4，以王某7名义投资额7.6万元（一份合同3.6万元、一份合同4万元），领取利息3672元，实际损失金额72328元；司法会计鉴定报告认定王某7投资3.6万元、损失3.6万元；根据王某4询问笔录及提交的借款借据复印件等证据，邵某系王某4儿媳妇，实际投资人系王某4，以邵某名义投资额3.5万，损失3.5万，与司法会计鉴定报告认定一致；司法会计鉴定报告认定郝某3投资合同金额4万元，已返还本金4万元；根据郝某3询问笔录及提交的借款借据复印件等证据证实，郝某3向纳奇公司共投资7万元（其中以自己名义4万，以其女儿郭某1名义投资3万元），该7万元纳奇公司采用债务对接方式清退，将债务转至杨某3承担，郝某3本人认可其与纳奇公司的债务已经结清了，当时从纳奇公司领取了2760元利息；郝某3以其女儿郭某1名义投资的3万元，司法会计鉴定报告未统计在潘巍等人非法吸收公众存款的总金额之中；司法会计鉴定报告认定陈某2投资200万、损失200万，周某投资150万、已返还150万；根据陈某2、周某之子周某1、郝某3、邓敏芳询问笔录及提交的证据材料证实：陈某2投资200万元系陈某2、郝某3等人共同出资，周某投资150万元系个人出资，两笔投资总金额共350万元，已退还本金180万元，（退还现金120万元，以房顶帐60万元），剩余本金170万未退还；因两笔投资均为郝某3、陈某2办理，故白银纳奇商贸公司下账时将退还本金记录为周某名下投资本金150万元全部退清，陈某2名下200万元未退，经向郝某3、陈某2核实，纳奇公司退还的本金180万元均退还给了以陈某2名义投资的陈某2、郝某3等人，陈某2合同本金剩余20万元未退还，周某合同本金150万元实际未退还。27、户籍证明，证明被告人潘巍、赵熙玲、及新爱、邓敏芳、芦开英、高兴梅犯罪时均已达到完全负刑事责任年龄。28、抓获经过，证明被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、高兴梅、及新爱六人均系经电话传唤后主动到案，6人到案后均如实供述了自己的犯罪事实。（二）证人证言1、证人王某的证言（提供了借款借据、借款合同、银行转账凭证、银行收回贷款本息明细）：我是甘肃新石新型建材有限责任公司的法人，与郝某是夫妻关系，2011年6月至2015年8、9月郝某任甘肃新石新型建材有限公司的法人，2015年7月至2018年3月我儿子郝某1任该公司法人，2018年3月至今，我任该公司法人，2014年7月份的时候，因我公司在景泰建设银行贷款1500万元到期，公司资金周转困难，向潘巍借款1000万元，到现在这1000万元也没有还给潘巍。2015年的时候，潘巍带着纳奇公司的客户来参观我公司石膏厂时，我们才知道潘巍借给我们的钱是吸收的老百姓存款。2016年的时候，潘巍又邀请我们去白银参加一个大型会议，让我们给投资的客户解释为什么没有按期还款，我们当时给客户解释说是因为银行贷款没有贷下来，等贷下来之后就连本带息还钱，2017年至2018年期间（具体时间记不清了），我们又去白银向投资的客户解释过一次。我们公司当时向潘巍借款时，签订了《借款协议》和《借款合同》，也提供了营业执照副本复印件、税务登记证、组织机构代码证等手续，这些抵押手续都是真实有效的。我们当时约定借款1000万元，月息30万元，但是截止目前我们就一共还了十几万元。到现在，连本带息欠潘巍多少钱，我们财务上也没有算过。公司现在有能力还款，我们准备把之前放出去的账要回来还钱。武威的赵世雄（做房地产的）欠了我公司的750万元，景泰的周维斌（开煤矿的）欠了我公司的200万元，兰州的张守忠欠了我公司的100万元，等我们把这些钱要回来就有能力还钱了。2、证人潘某的证言：潘巍是我哥哥，我高中毕业后，我哥哥借过我的身份证，我上大学之后，我听家里人说我哥开了一个投资公司，2016年我大学毕业后没有工作，我哥哥让我去他开的欧巧滋蛋糕店当技工烤面包，我在面包店干了大概半年的时间，感觉蛋糕店没有什么发展前途就再没有干，但我知道蛋糕店开了应该有两年的时间，到2017年左右蛋糕店就关门了，在面包店上班时我哥哥告诉我，我是白银纳奇投资管理有限公司的法人，我就知道法人这个事情了，因为我相信他也就在没有问过他白银纳奇投资管理有限公司的事情，之后我哥哥也要过我的身份证，我也就没问他干什么就给他了，也不知道他是什么时候将白银纳奇投资管理有限公司的法人更改了，当时公司都是我哥哥拿着我的身份证去注册的，公司的经营情况我也不知道，他也没有告诉我，也没有告诉家里人，我也不知道他是什么时候更改了公司的注册信息，公司的整个运营都是我哥哥潘巍在负责，具体情况我也不知道，也没有参与公司的任何工作。3、证人金某的证言：我自2013年开始，先后向纳奇投资管理公司投资了有140万左右，合同到期后，潘巍一直没有给我退还本金；2017年4月28日，潘巍将长安路的一间铺面顶账给我，就将我的投资款顶清了。在我将钱投资到纳奇公司后，我急需用钱，潘巍给我介绍了李某2，当时我和李某2签订了100万的借款合同，这是我和李某2之间的借款，签合同之前就用我的一个铺面给李某2做了公证和他项权证，签完合同，李某2没有给我转款，过了两天，李某2给潘巍转了大概60万元左右，我就跟潘巍要钱，潘巍一直没有给我转款，李某2转给潘巍的60万元，潘巍一直给付利息，到2017年左右，潘巍不付利息了，李某2才找我，让我和潘巍要钱，我就提出我们一起要钱，直到2018年6月左右，李某2到法院起诉了我，虽然我和李某2签订了100万的借款合同，但实际上我并没有收到李某2的钱。4、证人郭某的证言：我是2014年8月份去白银纳奇公司应聘了业务员，干了半年，2015年6、7月就辞职了。在该公司期间，我仅吸收了两个客户，一个是鞠莹（1万），另一个是陶文清（30万），自己一共领取了8530元的佣金。5、证人郝某3的证言：我和周某、陈某2之间是亲戚，周某向纳奇公司投资了150万元，陈某2向纳奇公司投资了200万元，这些钱是亲戚凑的钱，其中我投了80万元。纳奇公司向陈某2退了本金120万元，另外还用星海花苑小区的4号楼1单元1102房子来顶了60万，陈某2的投资中就剩下我的20万没退了，周某的150万本金还没退。6、证人郝某3的证言（附借款协议、借条）：2015年9月12日，我以女儿郭某1的名义和自己的名义向纳奇公司投资了7万元，到期后未退款，后来纳奇公司将欠我的账务转给欠他们公司的钱的杨某3了；我与纳奇公司的债务已经结清了，当时从纳奇公司领取了2760元利息，本金67240元没有退还。7、证人杨某2的证言（附借款借据、民事裁定书、执行裁定书等）：2015年10-11月，我向纳奇公司投资共5万元，领取了利息1440元，法院执行了923.86元，实际损失47636.14元。8、证人王某4的证言（附借款协议，借款借据）：2015年6月，我以自己名义向纳奇公司投资33.56万元，以妻子刘某4名义投资13万元，以儿子王某7名义投资了7.6万元，以儿媳妇邵某名义投资3.5万元，共57.66万元，自己一共领取了65953.2元，目前损失510646.8元。9、证人陈某2的证言（附借款协议、借款借据）：2014年11月20日我与纳奇公司潘巍签订借款协议，向公司投资了200万元，这些钱是亲戚们凑的，里面有我舅舅郝某3，我自己只有10几万元，这些钱本金基本退清了，当时合同签完后，其他事项都是由我舅舅郝某3负责，利息也是郝某3领取的；我知道的就这200万元的投资，领取了利息共计216000元，退还本金120万元，实际损失584000元。10、证人韩某的证言（附借款借据、借款协议、裁定书等）：2016年8月6日，我向纳奇公司投资20万元，领取了一个月的利息4000元，退还本金27000元，实际损失169000元。11、证人周某1的证言（附借款协议、借款借据）：周某是我父亲，2018年2月19日去世，我父亲生前告诉我，在2015年8月21日，他向纳奇公司投资了150万，直至目前没有给退还本金。12、证人郝某的当庭证言：证实其2014年7月经李某1介绍认识了被告人潘巍，并与潘巍商量了借款事宜，其当时从潘巍处借款1000万元，用于偿还建行到期的贷款，当时与潘巍签订了借款合同，约定借款期限一个月，利息30万元；后来因为再次向建行申请贷款没有批下来，所以一直没有偿还该1000万元及利息。其对借款本金1000万元及约定月利息3%没有意见，表示尽快与外地商人沟通，处理其甘肃新石新型建材有限责任公司有关资产后，偿还本案本息。13、证人李某1的证言：我2007年至2018年底在建行白银分行当副行长，主管信贷业务。我认识潘巍，他在白银经营一家白银纳奇投资管理有限公司，2014年潘巍这家公司成立也是我剪的彩。白银纳奇投资管理有限公司业务就是面向社会不特定人吸收资金，然后由纳奇公司经营和管理，并给投资人一定回报。2013年郝某向建行景泰支行抵押贷款1500万元，我作为建行白银分行的副行长，负责审核抵押物是否真实、企业是否正常经营，我当时实地去郝某的甘肃新石新型建材有限责任公司考察，就和郝某这么认识了。郝某和潘巍是经我介绍后认识的，通过我的介绍郝某以其公司的土地及厂房作抵押向潘巍借款1000万元，至今未还。2014年7月份的时候，郝某在建行景泰支行的1500万元的贷款到期，郝某自筹了500万元，因为资金周转困难，向潘巍借款1000万元，总计1500万元全部还了建设银行的贷款了。因为郝某在景泰支行这笔1500万元贷款的抵押物是我负责实地考察的，贷款期限是一年，贷款到期后，郝某因资金周转困难，无力偿还贷款，建设银行景泰支行的人告诉我这件事后，为了郝某能够偿还建行景泰支行的这笔贷款，我就介绍了郝某向潘巍借款。当时潘巍在白银经营一家白银纳奇投资管理有限公司，他的公司就是搞投资业务的，在这笔1000万元借款之前，2014年6月份我也向潘巍介绍过平川的罗某向潘巍借款200万还是300万的“过桥业务”，这笔钱罗某1个月内就还清了，我觉得潘巍有钱，所以就问了他，潘巍说有能力给郝某借款1000万元。潘巍给郝某借的这1000万元，是面向社会不特定人吸收的投资资金。我当时给潘巍介绍说，郝某在建行景泰支行的1500万元贷款到期，自筹了500万元，还差1000万元，让潘巍再做个过桥业务，等银行一个月后重新放贷，郝某就能把钱还上，这笔借款也有抵押物；我们三方见面把这个事说了以后，潘巍也去甘肃新石新型建材有限责任公司做了考察，并签了借款借据。潘巍将1000万元借给郝某后，郝某就还了建行景泰支行的贷款，贷款还清后，郝某重新向景泰支行申请贷款未通过，导致郝某至今未向潘巍还这1000万元。郝某申请重新贷款1500万元，建行景泰支行未上报至建行白银分行，所以我行看不见郝某的贷款信息，至于景泰支行为何没有上报郝某的重新贷款信息，我不知道。14、证人张某2的证言：2014年的时候我向潘巍分两次借款51万元（其中35万元是用大井子99.8平米的铺面抵押，16万元是车辆抵押），我向张某3借款90万元左右，后因张某3欠潘巍的钱，经过三方协商，我给潘巍出具了一张179万元的转账协议，我就总的欠潘巍221万元，2015年4月的时候，我和潘巍算了一下账，欠他130万元本金，91万元利息，连本带息共欠221万元，这些我是认可的。2017年5月，我将大井子99.8平米的铺面以每平米17000元价格，共计170万元顶账给了潘巍，目前我欠潘巍51万元。2017年6-7月份，潘巍就将铺面转让给金某了，当时是我领着金某去我们村上办的手续；当时金某说潘巍借他200多万，用这个商铺顶账了170万元。2017年6月份，我贷款购买的奥迪A6、别克GL8在朋友张某3名下，因债务问题被潘巍保全，最后别克GL8被法院拍卖，奥迪A6法院解封后潘巍卖了，这部分也算偿还这51万元款项了，具体这两辆车多少钱，我不知道。因为一直找不见潘巍，我们也没有算过账。（三）被告人的供述与辩解1、被告人潘巍的供述与辩解：2013年6月份，白银纳奇投资管理有限公司成立，法人是我弟弟潘某，公司的全面运营管理是由我负责的，我弟弟没有参与管理，在公司也没有任职，公司位于白银区万盛路万盛小区北侧；2013年12月份的时候，公司地，公司地址搬迁至白银**半坡（国园小区西侧）5年7月份的时候，白银纳奇投资管理有限公司更名为白银纳奇商贸有限公司，法人由潘某变成了我，2015年12月份，白银纳奇商贸有限公司搬迁至白银区长安路云锦苑小区西侧50米的位置。2013年6月份白银纳奇投资管理有限公司成立之初，公司的主要业务有两种：第一种是介绍有钱的客户给有抵押物且需要贷款的人，让双方进行对接，公司充当中间人的角色，从中赚取介绍费；第二种是客户给我公司提供银行办理贷款需要的手续，我公司出面帮忙办理贷款，贷款成功后，收取贷款人一定的手续费。到2014年4月至2014年12月开始，公司的经营模式是：以高额的利息，吸引客户将钱投资到我公司，公司再于每季度定期向客户按借款规定的比例发放收益，公司还向客户宣传介绍公司的投资项目，告诉客户他们的钱都借给中小企业，公司与客户达成借款协议后会签订《借款协议》和《借款借据》，客户把钱交给公司后，公司会将客户的钱以更高的利息借贷出去，公司从中挣取利息的差价，但是在实际的操作中，我高额放出去的贷款，并没有连本带息收回来，所以才导致目前公司无法正常运转了。白银纳奇投资管理有限公司为了吸引客户投资，让公司的业务员拿着公司印好的传单去人员密集的场所、小区住宅给过往的行人发放，业务员在公司门口给群众发放传单，介绍公司的投资收益。传单上的主要内容有：公司的基本情况、客户投资的收益、利率，公司的投资方式。公司还在白银饭店开过一次客户答谢会，参会的群众有200多人，公司的全体员工都参加了这次会议，这次会议有小企业的老板做了演讲，并介绍了他们公司的运营情况，这次开会的目的就是为了让客户觉得他们的投资资金很安全，尽可能的吸引客户进行投资。客户的利息，我们公司一般都是按照合同约定，在客户第一次投资时，当天就发给客户一季度的投资利益，到第二季度的时候，客户的收益有通过银行卡转账的，有公司现金发放的，基本上都是谁的客户谁负责通知到财务办手续领钱或者是打到客户指定的卡上。客户是哪个业务员的，那个业务员就负责和客户签订借款协议借款收据，协议签订好以后，盖我的私章，再由客户将投资款交到财务上或者公司财务提供我的私人账户给客户，客户直接把钱打到我的账户上，再把存款小票交给公司财务，之后就是会计拿着小票做账。《借款协议》和《借款借据》按照客户投资的时间、投资的金额，向客户支付年平均1.5%至2%不等的投资收益，投资金额越多，投资期限越长，收益比例就越高，公司投资期限分为三个月、半年和一年三种，到期后还可以续约，具体的投资多少、收益如何我们都是按照公司提供的利率表和客户签订合同的，返还也是按照合同规定的利率走的。从2014年4月份到2014年12月份，我们公司共吸收了大概330名客户的4000多万元投资款，到目前为止，已经清退了1500万元左右，未清退客户291人，还欠客户本金2869万余元。白银纳奇投资管理有限公司把客户投资款都给有实体的中小企业放贷款了，具体如下：1、2014年7月，我公司向白银景泰新石建材有限公司的郝某借款1000万元，连本带息一分未还；2、白银区苹果街“天下一家”老板冯某借款200万元左右，目前还欠105万元，冯某抵押了他在苹果街的1000平米的商铺；3、白银区长安路“张家大院”的老板张某2借款300万元左右，目前还欠本金200万元；4、白银立交桥附近的“凯宏商砼”的老板王某1借款本金80万元左右；5、东升商贸有限公司的老板侯东昇借款21万元，剩余8.5万元；6、邓某借款14.5万元，剩余9.5万元未还；7、韦某借款4万元，一分未还；8、景泰的王某2借款剩余1.4万元未还，总共1500万元左右本金未还。2014年11月份的时候，我和何某合伙在靖远投资了一家“金华商贸有限公司”，我投资了400万元，这些钱都是吸收了客户的存款，公司因为管理经营不善、管理上存在漏洞，后面何某给我退了200万元左右，他还欠我200万元。公司吸收客户的存款后，除了给中小企业放贷款外，还支付了公司的日常开销（员工的工资、水电费、房费）等150万元。白银纳奇投资管理有限公司员工的工资是公司统一支付的，工资的形式是基本工资加提成，是按照个人的业务量进行提成的，业务员如果吸收不到存款，当月就没有提成，提成的比例我规定每个月给业务员的提成比例都不一样，基本上是1万元提成6-10元，在公司经营初期，客户较多的情况下，我基本上给业务员的提成是1万元提成5、6元，到公司经营后期，客户很少到公司进行投资了，我就把提成算到1万元提成8-10元；我自己在公司发展客户投资后获取了提成为101238.36元。公司客户投资的钱都是走我的私人账户，我的私人账户有7、8个，但是常用的账户就是甘肃银行、工商银行、建设银行、农业银行这几个，具体这几个账户的密码是多少我记不清了。白银纳奇投资管理有限公司下设：风险控制部、业务部、财务部、办公室四个部门。风控部经理赵熙玲、业务部经理芦开英、财务总监邓敏芳、业务经理赵守晨、出纳尚某。2015年5、6月份，我任命赵熙玲为风控部经理，她的主要职责是：审核借款人是否有还款能力、核实借款人的抵押物是否真实。审核觉得借款人有偿还能力的，再给我汇报，我同意后再通知我们财务部放款。2014年7、8月份，我任命芦开英为业务经理，主要管理员工的迟到、早退，她也可以拉客户进行投资。2014年7、8月份，我任命邓敏芳为财务总监，主管财务，审核财务账、出纳账、每月统计收支的数据，她也可以拉客户进行投资。业务员有及新爱、高兴梅、郭某，主要就是对外发传单，客户进店后，对客户进行讲解公司的投资项目，吸引客户进行存款。我们公司吸收客户存款，没有相关部门的批准，经营范围也没有这一项。李某1我认识，他是建设银行白银分行副行长，我给郝某借的1000万元就是李某1从中介绍的。白银纳奇投资管理有限公司开张的时候，我就请的李某1给我公司剪的彩。李某1也知道我公司是吸收客户的资金，再由公司进行其他投资。2014年6月份的时候，李某1给我介绍了平川的罗某做了个“过桥业务”，我帮着罗某还了300万左右，一个月的时间罗某就把钱还给我了，这笔过桥业务我挣了7万多。到2014年7月份的时候，李某1又给我介绍了郝某，说郝某在建行景泰支行1500万贷款到期，自筹了500万，向我借1000万元，凑齐1500万元给银行还进去，一个月内可以重新申请贷款1500万元，贷款下来后我的钱就能还上，当时李某1保证钱能贷下来，我这边是做个“过桥业务”，从中挣取一个月的利息30万元，我当时想着有李某1的保证，我就用老百姓的钱给郝某借了1000万元，郝某也用他在甘肃新石新型建材有限责任公司99%的股份作抵押，李某1当时说公司的土地和房产在银行抵押着，让郝某用股份抵押就成，还款后重新申请贷款就可以批款，不用解押、也不用换抵押手续，我当时就同意了，签完借款借据和抵押手续，我就在2014年7月份将1000万元分两次转给了郝某，郝某也将钱还给了建行景泰支行，但是郝某的重新贷款没有审批下来，导致郝某没有钱给我还，到现在为止都没有还。李某1当时是建行白银分行的副行长，主管企业贷款，郝某申请贷款，李某1是有能力审批贷款的。李某1也知道我这1000万元是纳奇公司吸收客户的存款，是老百姓的钱。2、被告人邓敏芳的供述与辩解（附借款借据、借款协议、记账说明、情况说明）：2014年4、5月份，我去白银纳奇商贸有限公司应聘了会计，我干了两个月的会计。之后，法人潘巍在一次公司开会的时候宣布我为公司的财务总监，但是没有正式的任职文件，财务总监我一直干到2015年12月份，干了有一年多。2016年1月份的时候，公司因为资金链断裂，没有继续营业。2013年6月份白银纳奇商贸有限公司成立，公司的地址在白银西区半坡。现在的地址是白银区长安路云锦苑小区西侧50米的位置。公司的法人是潘巍，风控部经理赵熙玲，业务经理芦开英，财务总监是我，会计是赵守晨。我在白银纳奇商贸有限公司主管财务，包括公司的进出账，公司的会计、出纳都是我管的。公司的经营模式是：以高额的利息，吸引客户将钱投到我公司，公司于每月定期向客户按投资管理协议规定的比例发放投资收益，公司还向客户宣传公司的投资项目，告诉客户他们的钱都投在这些项目上了，等到盈利后就给客户分红。我们公司和客户达成投资协议后会签订《投资协议》，客户把钱交给公司后，公司再将客户投资的钱以更高的利息借贷出去，公司从中争取利息的差价。《借款借据》和《借款协议》规定，我公司按照客户投资的时间、金额，向客户支付1.5%至2%不等的投资收益，投资金额越多、投资时间越长，收益比例就越高，公司投资期限分为三个月、半年和一年三种，到期后还可以续约。白银纳奇商贸有限公司的经营模式是由公司的法人潘巍制定的，白银纳奇商贸有限公司2013年至2016年3月期间一共吸收了大概有300多名客户的4000万元投资款。公司把客户的投资款都给中小企业放贷款了，但是具体给那些中小企业放贷了，放贷多少我不知道，这些是由风控部经理赵熙玲主管的，她应该知道。2015年9月至12月，我自己一共分9次在白银纳奇商贸有限公司投资了119.5万元，退了3.5万元，还有116万元没有退还。我女儿马某2016年1月25日向纳奇公司投资了38168.57元，已退还15000元，还剩2.31万元未退；我亲戚郭某2在2015年12月2日向纳奇公司投资了13万元，期限2个月、利率1.6%，已退还12万元，还有1万元未退；我亲戚郭某2在2015年12月18日向纳奇公司投资了2万元，期限2个月、利率1.6%，这2万元没有退。我朋友张某2016年1月29日向纳奇公司投资10万元、期限2个月、利率1.6%，2017年1月16日退还本金2万元，2018年我拿自己的钱给张某退了8万元，她的钱我给退清了，所以张某的合同由我拿着，张某本人给我写了一个情况说明，如果可以追回钱，现在也只能给我退了。我吸引的客户有李某5投资13万元，邓某1投资10万元，陈某3投资了21.5万元，贾某投资了13万元，陈某1投资了20万元，杜某投资了10万元，茯某投资了11万元，谷某投资了23.4万元，蔺某投资了10万元，翟某投资了10万元，康某投资了20万元，邱某投资了25万元，王某8投资了10万元，一共吸收了196.9万元，其他人的记不清了。公司给我名下一部分客户退了钱，目前已经退了50余万元，剩余的钱都还没有退。从我在上班至今，一共领了大概4万多元的业务佣金，每一笔佣金都有记账，工资表上都能显示出来。白银纳奇商贸有限公司在成立后没有盈利，公司吸收客户存款没有相关部门的批准，经营范围也没有吸储这一项。我之前在客户资金分布情况上记载的自己名下的客户有72人，投资金额为792.0668万是真实的；在工作期间获得的业务佣金，根据工资表记录实际领到了52316.74元佣金。赵某2（退清）、邱某（余25万）、闫某（退清）、李某4（1万）、魏某2（5万）、郑某（起诉）、赵某1（起诉）、安某（退清）、牛某（退清）、姬某（退清）、韩某1（退清）、黄某1（余2.2万）均系我发展的客户。郝某3、李某6等17人部分已进行对接的方式退清了，个别人的情况不清楚；卫某、张某4等15人部分人进行账务对接，有一些没退清，大部分人都退清了；魏某3、陶某1等22人部分退清，部分起诉法院，有用房子顶账的，个别人未还清。郝某3代办的350元投资款是周某的150万元、陈某2的200万元，至2016年11月份，已退还周某本金150万元，支付利息277092元；陈某2投资200万元，纳奇公司用房子顶账（先给周某顶账）剩余303076元，用来顶陈某2的投资款30万元，支付利息435076元，上述业务都是郝某3办理的；韩某的投资款没有退。3、被告人赵熙玲的供述与辩解：2013年年底的时候，我去白银纳奇商贸有限公司应聘了业务员，我干了一年多之后，法人潘巍在一次公司年会的时候宣布我为公司的风控部经理，但是没有正式的任职文件，风控部经理我一直干到2016年3月份，干了一年多。到2016年的时候，公司因为资金链断裂，就再没营业。我在白银纳奇商贸有限公司负责审核借款人是否有还款能力，核实借款人的抵押物是否真实，借款人在银行的信用记录，借款人的银行流水交易，实际上风控部就我一个人。白银纳奇商贸有限公司的经营模式是以高额的利息吸引客户将钱投资到我们公司，公司再于每月定期向客户按投资管理协议上规定的比例发放投资收益，公司还向客户宣传介绍公司的投资项目，告诉客户他们的钱都投在这些项目上了，等到营利后就给客户分红，我们公司和客户达成投资协议后会签订《投资协议》，客户把钱交给公司后，公司再将客户投资的钱以更高的利息借贷出去，公司从中挣取利息的差价。白银纳奇商贸有限公司从2014年至2016年3月间吸收了大概有200多名客户的2000万元的投资款。公司将吸收来的客户存款都给中小企业放贷款了。景泰的郝某借款1000万元，他在景泰开了一家石膏厂；陶某借款30万元，冯某借款100多万元，又用本人的房本抵押借了35万元，一共130多万元。因为风控部就我一个人，我也没有实权，公司的主要放贷都是法人潘巍自己做的，他跟我也不说，但是这些都会入财务账。我在白银纳奇商贸有限公司以自己的名义投资了5万元，我后面因为需要钱，就把自己的投资款退出来了，具体什么时间退得也记不清了。我在白银纳奇商贸有限公司工作期间，吸收了好像是有四五十名客户，金额是500多万元。公司给我名下一部分客户退了钱，退了有多少我现在不知道，但是大部分都没有退还。从白银纳奇商贸有限公司开业至今，我一共领了3-4万元的业务佣金，每一笔佣金都有记账，工资表上都能显示出来。白银纳奇商贸有限公司自成立后，没有盈利。公司吸收客户存款，没有相关部门的批准，经营范围也没有这一项。2014年至2016年上半年在白银纳奇商贸有限公司上班，在其工作期间介绍了客户有三四十人，吸收了大概有三四百万资金。自己共领取了佣金为34190.36元。在纳奇公司上班期间，带领一个客户叫郝老师以及一个小姑娘到星海花苑小区办理过房子顶账的事情，这个房子好像与王某1有关系。杨某2、王小宁、王某6、魏某1、金某2、杨某4、王某9、张某5、陈某4都是纳奇公司的客户。4、被告人芦开英的供述与辩解（附借款借据、借款协议）：2014年4月份的时候，我去白银纳奇商贸有限公司应聘了业务员，我干了一年多之后，潘巍在一次公司年会的时候宣布我为公司的客户经理，但是没有正式的任职文件，客户经理一直干到2016年3月份，公司因为资金链断裂，就再没有营业。2014年的时候，白银纳奇投资管理有限公司成立，地址是，地址是白银**半坡国园小区**的铺面营业地址是白银区长安路云锦苑小区西侧50米的位置，公司改名为白银纳奇商贸有限公司了，公司的法人为潘巍，风控部经理为赵熙玲，我是客户经理，总经理级财务总监是邓敏芳，会计是赵守晨。我在白银纳奇商贸有限公司具体负责给客户讲解在纳奇投资后的收益及利率。白银纳奇商贸有限公司的经营模式是以高额的利息，吸引客户将钱投资到我们公司，公司再于每月定期向客户按投资管理协议上规定的比例发放投资收益，向客户支付1.2%-2%不等的投资收益，公司还向客户宣传介绍公司的投资项目，告诉客户他们的钱都投在这些项目上了，我们公司和客户达成投资协议后会签订《借款借据》和《投资协议》，客户把钱交给公司后，公司再将客户投资的钱以更高的利息借贷出去，公司从中挣取利息的差价。公司的宣传方式有给路人发放手提袋、宣传单，在白银公司开过推介会。白银纳奇商贸有限公司的经营模式是公司的法人潘巍和总经理邓敏芳制定的。白银纳奇商贸有限公司从2014年至2016年3月期间，一共吸收了大概200多名客户的2000万元投资款，吸收来的资金怎么处理的我不知道，我知道景泰石膏厂向纳奇公司借款1000万元，至今未还。我在白银纳奇商贸有限公司工作期间，我名下吸收了陈某2、杜某、张某6等84名客户，金额700多万元。公司给我名下一部分客户退了钱，退了有多少我现在也不知道，但大部分都没有退还。我以自己的名义在白银纳奇商贸有限公司投了20万元：2015年9月7日投资5万元、期限6个月、利率1.8%，领了2700元的利息，2016年7月20日退了1万元本金、2017年1月26日退了1万元本金，剩余27300元本金未退；2015年9月6日向纳奇公司投资11.6万元、期限6个月、利率1.8%，领取了6264元利息，剩余109736元本金未退；2015年12月18日，我妹妹芦某向纳奇公司投资6万元、利率1.5%；投资这三笔，共损失197036元。我同学冯某22015年12月30日向纳奇公司投资10万元、期限3个月、利率1.6%，2016年4月1日退还本金3万元，剩余7万元本金未退，实际损失7万元；我婆婆邓某22016年4月1日向纳奇公司投资11868元、未退，2016年4月28日向纳奇公司投资1万元、未退，我婆婆邓某2实际损失21868元；我儿子赵某32016年3月4日向纳奇公司投资1万元、利率1.5%，损失1万元。另外，张某1、靳某夫妇分别于2015年12月7日、12月18日向纳奇公司各投资1万元，共领了1000元利息，后来靳某生病了，我就用自己的钱给他们两口子退了17000元，公司退了3000元，他们投资的2万元就完全退清了，所以张某1、靳某的合同现在由我拿着呢。白银纳奇商贸有限公司在公司成立后没有盈利。公司吸收客户存款没有得到相关部门的批准，在公司的经营范围里也没有这一项。2014年4月至2016年3月我在纳奇商贸有限公司担任业务员和客户经理，期间介绍了陈某5、杜某、张某7等人向公司投资，共吸收了资金400多万元，自己共领取了佣金为54420.47元。此外，2016年5月10日，我以客户韩某1的名义向纳奇公司投资了5万元，后来只退回了2万元，支付了利息493元，剩余3万元本金没要回来，实际损失为29507元，这个事情韩某1本人不知情；这5万元在纳奇公司总账里有，因为赵熙玲以现金方式给我退了2万元，剩余3万元没有退，所以现在纳奇公司总账中以韩某1名义的3万元就是我这笔合同剩下的本金，韩某1的合同在我这。我名下投资的69.6万元中，有一笔53万元的投资是我舅妈高某以我的名义投资的，合同高某自己拿着呢。陈某2和周某两人投资款退了100多万，都是由郝某3办理的。我的基本工资2800元左右，再加上业务提成每1万元2-10元不等，提成的高低和客户的存款时间长短挂钩；我一共从纳奇商贸有限公司领了3万多元的业务佣金，每一笔佣金都有记账，工资表上都能显示出来。5、被告人高兴梅的供述与辩解：2014年6月份的时候，我去白银纳奇投资管理有限公司应聘前台，前台干了一个月之后，法人潘巍就在一次开会的时候宣布我为公司的客户经理，但是没有正式的任职文件，客户经理我一直干到2015年3月份，我想请几天假去学习驾照，潘巍就让我好好学驾照，再没有让我上班，然后后面就直接把我辞退了。2014年我在白银纳奇投资管理有限公司上班的时候，公司地，公司地址是白银**半坡国园小区**的铺面营业地址是白银区长安路云锦苑小区西侧50米的位置，公司店铺为欧巧兹，公司改名为白银纳奇商贸有限公司。公司的法人是潘巍，风控部经理是赵熙玲，我是客户经理，邓敏芳是财务总监。我在白银纳奇投资管理有限公司负责给客户讲解投资后的收益及利率。白银纳奇投资管理有限公司的经营模式是以高额的利息，吸引客户将钱投资到我们公司，公司再于每月定期向客户按投资管理协议上规定的比例发放投资收益，公司还向客户宣传介绍公司的投资项目，告诉客户他们的钱都投在这些项目上了，等到营利后就给客户分红；我们公司和客户达成投资协议后会签订《借款借据》和《借款协议》，客户把钱交给公司。公司的宣传方式是，业务员在公司门口（西区半坡）摆过桌子给路过的群众发放印有公司名称的手提袋、扇子，介绍公司的投资收益；在门口的LED显示屏上播放公司的投资项目及利率等情况宣传，客户经理的名片上印有公司的基本情况、客户投资的收益利率，公司的投资方式；公司在白银公司开过一次推介会，参会的群众有200多人，公司全体员工都参与了这次会议，也有借款方的老板作了演讲，介绍了他们公司的运营情况，这次开行会的目的就是让客户觉得投资资金很安全，尽可能多的吸引客户进行投资。《借款借据》和《借款协议》规定，公司按照客户投资的时间、金额，向客户支付1.2%至2%不等的投资收益，投资金额越多、时间越长，收益比例就越高，投资期限分为三个月、半年和一年三种，到期后还可以续约。纳奇公司2014年6月至2015年3月间吸收了大概200多名客户的2000多万元投资款。公司吸收的客户存款借给企业用于生产经营了，我知道给景泰的石膏厂借款1000万元，苹果街的冯某也借了钱，好像有几百万。借给小企业的钱不是公司的本金，是收取客户的投资资金。我在白银纳奇投资管理有限公司工作期间，吸收了好像有30多名客户，金额是300多万元。公司给我名下的客户一部分退了款，因为我2015年就离职了，所以具体给谁退了，退了多少我都记不清了，但是大部分都没有退。我在公司上班期间，公司的运营一切正常，客户可以随时取走投资本金。我以我妈的名义在白银纳奇投资管理有限公司投了5万元，但是后来期限到了我就取了。我在白银纳奇投资管理有限公司工作期间，领了17528.32元的业务提成。白银纳奇投资管理有限公司在成立后没有盈利。公司吸收客户存款，没有经过相关部门的批准。我在上班期间，介绍了王某10、廖某、陈某6等30多人，投资金额为300余万元。6、被告人及新爱的供述与辩解：2014年年底的时候，我看见白银纳奇投资管理有限公司的招聘广告，底薪是1500元，我就去纳奇公司应聘了业务员，在纳奇工作期间，法人潘巍在一次公司开会的时候宣布我为客户经理，但是没有正式的任职文件，客户经理我一直干到2017年7月份，我干了两年多。到2017年8月份，公司因为资金链断裂，就再没有营业。2014年年底我在白银纳奇投资管理有限公司上班的时候，公司地，公司地址是区半坡国园小区一楼的铺面营业，现在的地址是：白银区长安路云锦苑小区西侧50米的位置，公司店铺为欧巧兹，公司名称改为白银纳奇商贸有限公司了，公司的法人是潘巍，风控部经理赵熙玲，我和高兴梅、芦开英是客户经理，财务总监是邓敏芳。白银纳奇商贸有限公司的经营模式是以高额的利息吸引客户将钱投资到我们公司，公司再于每月定期向客户按投资管理协议上规定的比例发放投资收益，公司还向客户宣传介绍公司的投资项目，告诉客户他们的钱都投在这些项目上了，等到营利后就给客户分红，我们公司和客户达成投资协议后会签订《借款借据》和《借款协议》，客户把钱交给公司。我在白银纳奇公司负责接待客户，给客户宣传讲解在纳奇公司投资后的收益及利率，利率在1.3%至1.5%，平时也会在街上和西山公园给过往的人发纳奇公司印好的宣传单，在公司门口的LED屏上也有宣传。白银纳奇商贸有限公司从2014年底至2017年7月间，一共吸收了大概有300多名客户的3000多万元投资款。纳奇公司将吸收来的投资款以更高的利息借给企业和私人老板用于生产经营了，我知道给景泰的石膏厂借款1000万元。我在纳奇公司工作期间，吸收了有张某8、何某1、张某9等30名左右客户、金额210万左右。我自己在纳奇公司投了8万元，合同到期后取回3万元，还有5万元没退。我在纳奇公司工作期间，一共领了2万多元的业务佣金。纳奇公司成立后没有盈利。公司吸收客户的存款没有经过相关部门的批准，经营范围也没有这一项。我任职期间，发展了30多名投资客户，吸收资金200多万元；将吸收来的钱，潘巍用来给别人放高利贷挣钱，结果放出去，收不回来，造成了损失。我们的工资都是由公司发放的，我基本工资1500元左右，业务提成每一万元提2-4元，提成的高低和客户存款的时间长短挂钩，我共领取业务佣金5358.5元。（四）鉴定意见兰州三勤会计师事务所出具的司法会计鉴证报告，证明：1、非法吸收公众存款情况：纳奇公司在2014年4月至2017年12月间，以月息1.5%至1.8%不等的高额利息为诱饵，先后非法吸收377位投资者投资47393886元，截止案发日止，除86位投资者存款已全部返还外，其余291位投资者的28614977.6元投资款尚未返还，实际已形成损失。2、非法吸收公众存款还本付息情况：本案中，纳奇公司对吸收的377位投资者47393886元存款，共支付利息1971908.40元，返还本金16807000.00元。截止案发日止，除86位投资者外，其余291位投资者的28614977.6元存款尚未返还，这部分未返还的存款实际已形成损失。3、通过对白银市公安局白银分局提供的纳奇公司与业务员佣金有关的明细资料进行分类，汇总后，发现纳奇公司的6位业务员在2014年4月至2017年12月间因非法吸收公众存款而获得业务提成共计265052.75元。佣金明细情况如下：（1）潘巍101238.36元（2）邓敏芳52316.74元（3）芦开英54420.47元（4）赵熙玲34190.36元（5）高兴梅17528.32元（6）及新爱5358.5元。以上对纳奇公司业务人员在非法吸收公众存款过程中国所获得取业务提成的分析，是在委托方提供的现有鉴证材料基础上给出的鉴证意见，并非纳奇公司在从事非法吸收公众存款业务中所发生的全部业务提成。4、资金流出情况：（1）资金出借情况：通过对委托方提供的与出借资金相关的资料，在对纳奇公司出借资金情况进行比对、分析后发现，纳奇公司将吸收到的公众存款16965000元以月息2分至3分不等的利息出借给甘肃新石新型建材有限责任公司（郝某）等八家单位或个人。出借资金情况如下：甘肃新石新型建材有限责任公司10000000元，冯某2000000元，王某12140000元，邓某145000元，侯某210000元，王某2200000元，张某22210000元，韦某60000元；截止案发日，出借资金中尚有本金12884883元未收回。（2）潘巍个人银行账户资金转出情况：通过对委托方提供的与纳奇公司非法吸收公众存款案相关的银行账户流水记录进行比对、分析后发现，纳奇公司经营期间的资金流动绝大部分通过其法定代表人潘巍的个人银行账户进行，资金流出初出借资金外，主要资金流出情况如下：通过潘巍银行卡转给靖远金华商贸有限公司2630000元；潘巍个人消费支出748723.94元；潘巍个人银行卡ATM取款共计2868900元；潘巍个人银行卡现金取款5329048元。上述证据均来源合法，内容客观真实，与本案具有关联性，能够证明五名被告人犯非法吸收公众存款罪的事实，且能够形成完整、闭合的证据链，对其证明效力本院予以认定。本院认为，被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅违反国家金融管理制度，在未经银行业监管部门批准的情况下，以白银纳奇商贸有限公司的名义变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，且数额巨大，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第176条之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。公诉机关指控本案六被告人犯非法吸收公众存款罪的事实清楚，证据确实、充分，指控的罪名成立，本院予以支持。在共同犯罪中，被告人潘巍组织、策划并积极参与非法吸收公众存款犯罪活动，起首要作用，系主犯，应当按照其组织、参与的全部犯罪处罚；被告人邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱受被告人潘巍的安排从事部分犯罪活动，作用较小，属其他积极参加非法集资犯罪的人员，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》的规定，应当认定为从犯，依法应当从轻或减轻处罚。被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅均系经公安机关电话传唤后，主动到公安机关接受调查，到案后如实供述本人及同案人的犯罪事实，其行为符合“主动到案，如实供述”的立法本意，应当认定为自首，依法可从轻或者减轻处罚；被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅均已退回各自获取的业务提成，可酌情从轻处罚。本案各被告人的辩护人均提出，被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅均系主动到案或接到侦查机关电话传唤后主动到案，并如实供述，应当认定具有自首情节的辩护意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。被告人潘巍、及新爱的辩护人提出，应当将本案六名被告人的投资金额和损失从犯罪金额和造成的损失数额中减除的意见；经查，被告人潘巍成立纳奇公司后，以组织员工发放名片和传单、电子屏投放广告、召开推介会等方式向社会公开宣传，同时向不特定对象、亲友及公司内部人员吸收资金，根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》第五条（三）项的规定，各被告人向亲友及单位内部人员吸收的资金应当与向不特定对象吸收的资金一并计入犯罪数额；故被告人潘巍、及新爱的辩护人提出的上述辩护意见不能成立，本院不予采纳。被告人邓敏芳的辩护人提出，本案属单位犯罪的意见；经查，白银纳奇投资管理有限公司（白银纳奇商贸有限公司）设立后，并未实际开展其营业执照上的相关业务，而是在2014年4月至2017年12月间，长期实施非法吸收公众存款、对外高利放贷的违法犯罪活动；根据最高人民法院《关于审理单位犯罪案件具体应用法律若干问题的解释》规定“个人为进行违法犯罪活动而设立的公司、企业、实业单位而实施犯罪的，或者公司、企业、实业单位设立后，以实施犯罪为主要活动的，不以单位犯罪论处”及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》规定“个人为进行非法集资犯罪活动而设立的单位实施犯罪的，或者单位设立后，以实施非法集资犯罪活动为主要活动的，不以单位犯罪论处，对单位中组织、策划、实施非法集资活动的人员应当以自然人犯罪依法追究刑事责任”，本案应当认定为自然人犯罪，而非单位犯罪；故辩护人所持上述辩护意见不成立，本院不予采纳。被告人邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅的辩护人提出，上述五被告人在共同犯罪过程中，均系受被告人潘巍的安排、指使实施部分犯罪活动，作用较小，应当认定为从犯的意见，与审理查明的事实相符，本院予以采纳。辩护人提出，本案六被告人均已退回各自所得业务提成，自始认罪、认罚，恳请法庭对六被告人从轻处罚的辩护意见成立，本院予以采纳。关于本案已查封、扣押、冻结在案的资产，及以提成、返点的方式发放给业务员款项，及以利息、分红方式返还给集资参与人的款项的处置问题，《最高人民法院、最高人民检察院、公安部》第五条规定：“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。将非法吸收的资金及其转换财物用于清偿债务或者转让给他人，有下列情形之一的，应当依法追缴：(一)他人明知是上述资金及财物而收取的；(二)他人无偿取得上述资金及财物的；(三)他人以明显低于市场的价格取得上述资金及财物的；(四)他人取得上述资金及财物系源于非法债务或者违法犯罪活动的；(五)其他依法应当追缴的情形。查封、扣押、冻结的易贬值及保管、养护成本较高的涉案财物，可以在诉讼终结前依照有关规定变卖、拍卖。所得价款由查封、扣押、冻结机关予以保管，待诉讼终结后一并处置。查封、扣押、冻结的涉案财物，一般应在诉讼终结后，返还集资参与人。涉案财物不足全部返还的，按照集资参与人的集资额比例返还。”根据上述意见的规定，本案侦查机关已查封、扣押的资产，属于涉案资产或吸收的公众存款所衍生出的资产部分，应当依法予以追缴并拍卖变现，并按照集资参与人的投资额比例返还各投资人；本案外借资金本金及法律保护的孳息，被告人潘巍个人转账、取现、消费的涉案资金，应当继续追缴或责令退赔，并按照各集资参与人的集资额比例返还；以利息、分红方式返还给集资参与人的款项，应按上述《意见》的规定折抵各投资人的本金；关于甘肃新石新型建材有限责任公司2014年7月份从本案“过桥”借走并偿还给建行景泰支行的1000万元，系经时任中国建设银行股份有限公司白银分行副行长的李某1介绍并促成的，且李某1明知被告人潘巍及其纳奇公司从事非法吸收公众存款的业务，故建行景泰支行接受的该1000万元，应当作为赃款直接予以追缴。综上，根据被告人潘巍、邓敏芳、赵熙玲、芦开英、及新爱、高兴梅的犯罪事实、性质、情节及对社会的危害程度，结合其认罪、悔罪态度，经本院审判委员会讨论决定，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条、第二十七条、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条、第六十四条、最高人民法院《关于审理非法法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条一款、第二条、第三条之规定，判决如下：一、被告人潘巍犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年六个月，并处罚金6万元。（刑期从判决执行之日起计算；判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2020年7月27日起至2025年1月26日止。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）二、被告人邓敏芳犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金3万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）三、被告人赵熙玲犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金3万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）四、被告人芦开英犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年六个月，缓刑三年，并处罚金2万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）五、被告人及新爱犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金2万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）六、被告人高兴梅犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金1万元。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算。所处罚金于本判决生效后10日内缴纳）七、责令被告人潘巍继续退赔其个人转账、取现、消费的11576671.94元，按照集资参与人的集资额比例反还。八、向中国建设银行股份有限公司景泰支行追缴赃款1000万元，按照集资参与人的集资额比例反还。九、继续追缴白银纳奇商贸有限公司（白银纳奇投资管理有限公司）、被告人潘巍出借给单位和个人的资金及其法律保护的孳息（依据兰州三勤会计师事务所“兰勤会鉴字[2019]第003号”司法会计鉴证报告附表4；年息约定超过24%的，按24%计算，年息约定不足24%的，按约定计算），按照集资参与人的集资额比例反还。十、查封、扣押、冻结在案资产的处理：1、扣押在案的各被告人退回的业务提成278814.39元（含被告人潘巍在侦查机关缴纳的10万元取保候审保证金），按照集资参与人的集资额比例反还；2、查封在案的被告人潘巍名下，位于白银区长安路****（01）****产（所有权证号：甘（2016）白银市不动产权第0004199号），于本判决生效后依法予以拍卖变现，除过法定优先权外，其余款项按照集资参与人的集资额比例返还；3、查封在案的甘肃新石新型建材有限责任公司位于景泰县上沙沃镇白墩子村的不动产（土地号为“景国用[2011]第09014号”，房产号为“景房权证景泰县字第25503号、25504号、25505号”），于本判决生效后依法予以拍卖变现，除过法定优先权外，其余款项用于偿还甘肃新石新型建材有限责任公司在本案1000万元借款的利息（按年息24%算，截至本判决生效之日），按照集资参与人的集资额比例返还；若有结余，作为违法所得依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省白银市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本三份。审 判 长 张士栋审 判 员 李春萍审 判 员 顾庆华二〇二〇年七月二十八日法官助理 张莲梅书 记 员 苏新智