四川省达州市达川区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1703民初1567号 原告：中银消费金融有限公司，住所地中国（上海）自由贸易试验区银城中路******。 统一社会信用代码：913100005574007652。 法定代表人：黄志刚。 委托诉讼代理人（特别授权）：程钲锋，四川明炬（达州）律师事务所律师。 被告：潘光亮，女，生于1966年3月23日，汉族，住四川省达州市达川区。 被告：柏在波，男，生于1966年7月17日，汉族，住四川省达州市达川区。 原告中银消费金融有限公司（以下简称中银消费公司）与被告潘光亮、柏在波金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月18日受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中银消费公司委托诉讼代理人程钲锋到庭参加了诉讼，被告潘光亮、柏在波经本院传票传唤无正当理由拒不到庭。本案依法缺席审理，现已审理终结。 原告中银消费公司向本院提出诉讼请求：1.判决解除原、被告签订的《（新易贷）信用贷款额度申请和使用合约》；2.判决被告偿还贷款本金105785.04元；3.判决被告支付利息1586.78元（自2019年1月1日至同年1月31日以欠贷款本金105785.04元为基数，按月利率1.50%计算）；4.判决被告支付利息及滞纳费（自2019年2月1日起至本金付清之日止的利息、滞纳费以本金为基数，按月利率2%计算）；5.判决被告支付律师费3404元；6.判决被告承担本案全部费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）。事实和理由：2017年6月14日，被告向原告提出[新易贷]信用贷款额度申请，同日双方签订《[新易贷]信用贷款额度申请和使用合约》（以下简称使用合约），约定原告作为贷款人向作为借款人的被告提供贷款200000元，贷款使用期限为自动用或放款日起36个月，贷款用途为家装，贷款执行固定月利率1.50%，还款方式为等额本息还款。《使用合约》约定原告有权针对被告发生逾期偿还贷款以及改变贷款用途的行为提高被告的利率水平，原告有权收取信用贷款相关授信管理的服务费用，包括但不限于滞纳费、工本费等。逾期付款滞纳费按日收取；逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元；更高贷款余额依以上规则类推。逾期3日内清偿的，可免收滞纳费，4日以上则从逾期首日起计收。同时，该合约约定被告若未按期足额归还贷款本息，视为被告在本合约项下违约，原告有权宣布本合约项下贷款本息全部或部分到期或要求被告提前结清贷款；合约的终止或解除并不影响双方已经发生的债权债务关系，被告仍须偿还原告剩余贷款和相应利息及相关费用，并承担原告实现债权的费用（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费）。其后，被告签署《新易贷一信用贷款告客户书》，该告客户书中载明每月扣款前被告需在还款账号中存放足额资金，首次自动扣款日为贷款首次使用或发放的次月月末，此后为每月月末。2017年6月16日，原告按约定向被告指定账户发放了消费贷款200000元，被告借款后最初每月按约还款，但其后多次逾期归还贷款，根据被告账户交易信息显示，截止2020年2月，被告尚欠贷款本金105785.04元及按《使用合约》中约定固定利率标准计算的利息和滞纳费。被告柏在波与被告潘光亮系夫妻关系，自愿承诺对本合同项下的主债务及相关费用承担共同偿还义务，并出具了《共同还款承诺书》，故被告柏在波应当对本案债务承担连带偿还责任。 被告潘光亮、柏在波未作答辩，亦未提供相关证据。 本院经审理认定事实如下：中银消费公司是经许可经营发放个人消费贷款等业务的公司。潘光亮、柏在波系夫妻关系，双方于1993年5月12日登记结婚。2017年6月14日，潘光亮向中银消费公司签名提交《［新易贷］用款申请表》后，并与其夫柏在波共同签名提交《［新易贷-信用贷］贷款正式申请表》，主要内容为：潘光亮申请贷款200000元，选择月结还款方式为等额本息，分36期；贷款用于装修并授权中国银行借记卡（账号：6217××××9759）作为［新易贷］现金贷款放款及还款账号。当日，中银消费公司（甲方）与潘光亮（乙方）还签订《［新易贷］信用贷款申请和使用合约》约定：甲方向乙方提供贷款额度为200000元，贷款用途为装修，贷款使用期限为36个月，贷款执行固定月利率为1.500%。逾期还款的滞纳费按日分档收取，逾期时贷款余额为0-1万元时，每日滞纳费为5元；逾期时贷款余额为1-2万元时，每日滞纳费为10元；逾期时贷款余额为2-3万元时，每日滞纳费为15元......逾期时贷款余额为9-10万元时，每日滞纳费为50元。在贷款发放的同时，甲方将从乙方还款账户扣收贷款动用费，扣收贷款动用标准为动用金额的3%。若乙方未按期足额偿还贷款本息，构成违约，甲方有权终止或解除本合约，宣布本合约项下贷款本息全部或部分提前到期或要求乙方提前结清贷款，并要求乙方赔偿其违约而给甲方造成的损失，包括实现债权（包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、保全费等）相关费用损失等。双方在履行合约时发生的争议，由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。该合约同时约定，如发生与本合约相关的法律纠纷，乙方向甲方提供的地址作为法律文书的送达地址，相关文书由法院寄至该地址即视为送达。同时，针对潘光亮贷款事宜柏在波于当天向中银消费公司出具《共同还款承诺书》：一、同意与借款人共同承担还款义务，负责共同按时偿还本息和费用，直至贷款本息和费用全部结清为止。共同还款的范围包括合约项下的主债权及利息、逾期利息、复利、罚息、违约金和诉讼费、保全费、执行费、律师费、评估费、拍卖费、差旅费等实现债权的费用；二、如果借款人发生或出现合约项下的任何违约行为，贵公司对借款人采取的违约措施，均适用于本人；三、本共同还款承诺书不因借款合同无效而无效。即使借款合同被确认无效，共同还款人仍应按本共同还款承诺书承担还款责任；四、本共同还款承诺书履行中发生争议，可由各方当事人协商解决，若通过诉讼解决的，本人同意依法由合同签订地具有管辖权的人民法院管辖。 2017年6月16日，中银消费公司依照潘光亮的申请，向其发放贷款200000元，并于同日扣收贷款动用费6000元。贷款发生后，因潘光亮自2019年1月1日起未履行按时足额还款义务，截止2020年2月17日下欠本金105785.04元、下欠2019年1月1日至1月31日期间利息1586.78元（105785.04元×1.50%），故中银消费公司诉至本院要求潘光亮、柏在波支付前述本金及利息，并要求以本金105785.04元为基数从2019年2月1日起按月利率2%支付利息及滞纳费至付清时止。 中银消费公司为追索本案债权，与四川明炬（达州）律师事务所签订《外包诉讼合作协议》，并实际支出律师费3404元。同时，中银消费公司于2020年6月14日向本院提出财产保全申请后，本院于2020年6月18日作出（2020）川1703民初1567号民事裁定，将潘光亮、柏在波位于达州市达川区××街××号房屋（房屋所有权证号：××）在110921.75元限额范围内予以查封；此次财产保全，中银消费公司缴纳申请费1074元。 本院认为，本案属金融借款合同纠纷。本案在审理中，潘光亮、柏在波经本院传票传唤，无正当理由，拒不到庭应诉，视为其放弃答辩和质证的权利，本院依法缺席判决。《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》的签订是中银消费公司、潘光亮的真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定履行自己的义务。中银消费公司按约发放贷款后，潘光亮理应按照合同约定按期归还借款本金并支付利息，因潘光亮自2019年1月起未按月足额支付借款本息，属于违约，故中银消费公司有权宣告借款提前到期并要求潘光亮归还本金，支付利息、滞纳费。对于合约中约定的滞纳费其性质实为违约金,根据相关法律规定，其利息、滞纳费等费率合计不超过年利率24%，现中银消费公司对2019年2月1日之后的利息、违约金要求按月利率2%即年利率24%进行计算，符合法律的规定，本院应予支持；由于潘光亮未按约支付借款本息，实属违约，由此应承担利息、滞纳费。关于柏在波是否应当承担共同还款责任的问题，因案涉贷款发生在潘光亮、柏在波夫妻关系存续期间，且柏在波出具承诺书，其承诺自愿对案涉债务承担共同偿还义务，故本案中柏在波应当承担共同还款责任。关于律师费的问题，根据双方签订《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》、《共同还款承诺书》约定，中银消费公司要求潘光亮、柏在波承担其因追索本案债权而实际支出的律师费3404元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第四十四条、第六十条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定，判决如下： 一、解除原告中银消费金融有限公司与被告潘光亮签订的《[新易贷]信用贷款申请和使用合约》； 二、被告潘光亮、柏在波于本判决生效后20日内偿还原告中银消费金融有限公司借款本金105785.04元、支付利息1586.78元；后期利息、滞纳费以借款本金105785.04元为基数从2019年2月1日起按年利率24%计付至借款本金付清时止； 三、被告潘光亮、柏在波于本判决生效后20日内原告中银消费金融有限公司支付律师费3404元。 如被告潘光亮、柏在波未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案受理费1259元，保全费1074元，合计2333元，由被告潘光亮、柏在波负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于四川省达州市中级人民法院。 审判员  唐旭辉 二〇二〇年七月三日 书记员  张国强