四川省大邑县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川0129民初236号 原告：中国农业银行股份有限公司大邑县支行，住所地四川省成都市大邑县晋原镇东濠沟南段。 负责人：郑汉森，行长。 委托诉讼代理人：罗敏，四川中一律师事务所律师。 委托诉讼代理人：李俊，四川中一律师事务所律师。 被告：付亮，男，汉族，住四川省大邑县。 原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行（以下简称农行大邑支行）与被告付亮信用卡纠纷一案，本院于2020年3月13日立案受理后，依法适用普通程序于2020年7月20日公开开庭进行了审理。原告农行大邑支行的委托诉讼代理人罗敏到庭参加诉讼，被告付亮经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。 原告农行大邑支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告偿还借款本金42,998.52元并支付还清本息之日止的利息、逾期还款违约金、消费手续费（截止到2019年7月22日的利息为6,316.93元、逾期还款违约金为2,601.96元、消费手续费448元）；2、判令本案诉讼费等费用由被告承担。事实与理由：2011年8月16日，被告向原告申请办理中国农业银行金穗贷记卡。发卡后，被告激活该信用卡进行消费，但未按照约定在到期还款日期前归还其提前透支的借款，原告多次催收未果，遂提起本案诉讼，望判如所请。庭审中，原告对其诉讼请求中的逾期还款违约金明确为，按照领用合约及收费标准中的滞纳金计算，即按最低还款额未偿还部分的5%计取。并要求案件公告费由被告承担。 被告付亮未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩意见及证据。 本院经审理认定事实如下：2011年8月16日，付亮（乙方）向农行大邑支行（甲方）申请农业银行金穗贷记卡，并填写相应申请表。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》关于利息和费用条款载明，对于非现金交易，乙方在免息还款期（自银行记账日起至月对账单上记载的到期还款日）内偿还全部款项，享受免息待遇；未能按期偿还全部款项的，应支付全部款项自银行记账日起的利息，未能按期偿还最低还款额（在对账单上列明）的，还应就最低还款额的未偿还部分支付滞纳金；本合约利息按日利率万分之五计收，并根据中国人民银行的有关规定进行调整，利息、滞纳金、超限费按月、按币种计收复利；乙方应在到期还款日前偿还欠款，乙方未按期偿还欠款，甲方有权止付乙方贷记卡，有权止付乙方在中国农业银行开立的存款账户，有权从该存款账户中直接扣收或依法追索，因此而支出的费用（包括但不限于律师费、诉讼费）均由乙方承担，并有权将乙方的拖欠行为向外公开披露；本合约、本合约所依据的章程修改、收费项目或标准变化、利率调整等，经金融监管部门批准并在相关营业场所公告后立即生效，对双方产生约束力。《中国农业银行金穗贷记卡申请表》中的《收费标准》载明，滞纳金收费标准为最低还款额未偿还部分的5%。付亮在《中国农业银行金穗贷记卡申请表》所附《中国农业银行金穗贷记卡章程》中签字确认“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”农行大邑支行经审核后向付亮签发卡号为6228××××4486的中国农业银行金穗贷记卡一张，根据农行大邑支行提供的账户详细信息及交易流水，付亮于2011年8月19日将该卡挂失，重新补办了一张卡号为6228××××3181的贷记卡，后又将该卡挂失，重新补办了一张卡号为6228××××1870的贷记卡，上述三张贷记卡均属于同一账号。付亮未按照约定还款，农行大邑支行多次催收未果，截至2019年7月22日，被告尚欠原告本金42998.52元、利息6316.93元。 因被告付亮下落不明，本案采用公告送达的方式向其送达民事起诉状副本、开庭传票等诉讼文书材料，原告为此缴纳公告费300元。 以上事实，有原告提交的原、被告的身份信息材料、《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》、账户详细信息、交易流水、缴纳公告费发票等在案佐证。 本院认为，原告农行大邑支行与被告付亮签订的《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》是双方的真实意思表示，约定内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应按照合同约定全面履行自己的义务。被告持卡透支原告资金后，未按约归还原告透支款及相应利息，已构成违约，理应承担民事责任。截至2019年7月22日，被告尚欠本金42,998.52元、利息6,316.93元。原告主张被告偿还透支本金并支付利息符合双方约定，本院予以支持。关于2019年7月23起至清偿之日止的利息，按照《中国农业银行金穗贷记卡领用合约》（个人卡）的约定，应以尚欠借款本金为基数，按约定的每日万分之五的标准计算。 关于逾期还款违约金问题。《中华人民共和国合同法》第一百零七条规定：“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”第一百一十四条规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。”违约金应由当事人明确约定，在合同未约定违约金的情况下，守约方不能要求违约方支付违约金，但可要求违约方赔偿因违约而产生的损失。本案中，农行大邑支行称其主张的违约金实际系原合同中约定的滞纳金，后经公示变更为违约金。本院认为，2017年1月1日起施行的《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》取消了信用卡滞纳金，同时规定对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应当与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式和标准。本案中，《中国农业银行金穗贷记卡领用合约（个人卡）》并未约定逾期还款违约金，农行大邑支行也未举证证明其与被告付亮就逾期还款违约金的收取另行达成了合意，即便农行大邑支行在其官网上对违约金的收取进行了公示，该公示也不能视为双方当事人另行达成了合意。故农行大邑支行主张逾期还款违约金的请求没有事实依据，本院不予支持。关于消费手续费，被告申领信用卡时，双方并未对消费手续费的收取进行约定，即便农行大邑支行在其官网上对消费手续费的收取进行了公示，该公示也不能视为双方当事人达成了合意；同时原告提交的其在官网上的公示是账单分期业务，其与原告所主张的消费手续费是否存在关联性原告没有提供证据进行证明，原告也未提交证据证明被告就案涉款项办理了分期业务，综上，原告主张消费手续费没有事实依据，本院不予支持。因被告违约引起本案诉讼，由此产生的公告费应由被告承担。被告付亮经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，亦未向本院提交书面答辩状及证据材料，视为其放弃举证、质证、辩论及最后陈述的权利，应自行承担不利后果。 综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告付亮于本判决生效之日起十五日内偿还原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行金穗贷记卡账户项下截止2019年7月22日的借款本金42,998.52元及利息6,316.93元，2019年7月23日起至实际清偿之日止的利息，以尚欠本金为基数，按日万分之五利率标准计算； 二、驳回原告中国农业银行股份有限公司大邑县支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费1,109元，公告费300元，以上共计1,409元，由被告付亮承担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省成都市中级人民法院。 审 判 长  赵晓旭 人民陪审员  杨 丽 人民陪审员  黄真理 二〇二〇年七月二十七日 法官 助理  王 卓 书 记 员  饶 怡