文书内容江苏省昆山市人民法院民 事 判 决 书（2020）苏0583民初5072号原告：闫江玉，男，汉族，1994年5月25日生，住河南省叶县。委托诉讼代理人：高骏，江苏文诚律师事务所律师。被告：张庆方，男，汉族，1991年10月8日生，住安徽省寿县。委托诉讼代理人:罗文谦、胥加强，江苏超耀律师事务所律师。被告：徐永芝，女，汉族，1992年9月20日生，住安徽省寿县。本院于2020年4月9日立案受理了原告闫江玉诉被告张庆方、徐永芝民间借贷纠纷一案，依法适用简易程序于2020年5月27日、6月24日两次公开开庭进行了审理。原告闫江玉及其委托诉讼代理人高骏、被告张庆方及其委托诉讼代理人罗文谦均到庭参加了诉讼，被告徐永芝经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理完结。原告闫江玉提起诉讼请求：1、判令二被告向原告归还借款285000元。2、判令二被告向原告支付违约金14250元及律师代理费17000元。3、判令本案诉讼费由被告负担。事实和理由：原告是做餐饮行业的，与张庆方是朋友关系。二被告在昆山买了一套住宅，因买房资金问题及房屋装修急需用钱，先后五次向原告借款合计285000元。每一次借款时，张庆方均向原告出具书面借条，原告也是直接把钱转账给被告。现原告急需用钱，找到被告要求归还借款，但是被告总是推脱不还。因此，原告为维护自身合法权益，起诉二被告，恳请贵院查清事实，尽快做出公正判决。被告张庆方辩称：一、闫江玉涉嫌套路贷犯罪，应当裁定驳回其起诉。闫江玉在签订每份借款合同并向张庆方转账之后，立即要求张庆方向其回转相应的款项。比如：第一份借款合同签订日为2018年5月25日，闫江玉当天向张庆方转账1万元，张庆方在当天向闫江玉回转1500元；第二份借款合同签订日为2018年7月30日，闫江玉当天向张庆方转账4万元，张庆方当天向闫江玉回转8500元；第三份借款合同签订日期为2019年2月13日，闫江玉当天向张庆方转账2万元，张庆方当天向闫江玉回转2000元；第四份借款合同签订日期为2019年2月26日，闫江玉当天向张庆方转账3万元，张庆方当天向被张庆方回转5000元；第五份借款借款合同签订日期为2019年6月11日，闫江玉向张庆方转账185000元，张庆方向闫江玉回转34000元。以上每份借款合同签订当天，张庆方在收到闫江玉的转账款项之后，均应闫江玉的要求向其回转相应的款项均为借款手续费或者利息，从以上转账记录中可以完全证明，闫江玉的行为就是“砍头息”，涉嫌虚增借贷金额。另外，闫江玉长期扣押张庆方的信用卡、银行卡，身份证，并在张庆方车子(苏Ｅ×××**)上安装两个GPS。闫江玉多次对张庆方进行威胁、恐吓，并把张庆方家人照片发给张庆方，危及到张庆方及家人人身安全，其行为已经涉嫌套路贷犯罪，法院应当依照民诉法司法解释第407条和《最高人民法院关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第十一条之规定，依法驳回闫江玉的起诉，并将案件相关线索、材料移交公安机关，同时涉案款项由相关刑事程序处置。二、张庆方已经偿还完了闫江玉的所有借款，闫江玉仍然起诉张庆方，其行为涉嫌虚假诉讼，且闫江玉存在“砍头息”和涉嫌“套路贷”，因此法院应当驳回闫江玉的起诉。三、闫江玉起诉张庆方的妻子没有依据，不符合法律规定：闫江玉提供的五份借款合同上没有徐永芝的签名，银行的转账流水中也没有任何一笔是转账给徐永芝，因此闫江玉同时起诉徐永芝没有依据，也不符合法律规定。四、闫江玉起诉张庆方要求支付律师费，没有法律依据。由于对张庆方起诉涉嫌虚假诉讼、套路贷犯罪，因此其所有的诉讼请求法院都应当不予支持，且应当予以驳回。被告徐永芝未答辩。本案经审理查明：闫江玉向本院提供五份张庆方为借款人的借款合同，分别为：1、第一份合同签订时间2018年5月25日，借款金额10000元，借款期限为2018年5月25日至2018年6月24日。2、第二份合同签订时间为2018年7月30日，借款金额为40000元，借款期限为2018年7月30日至2018年8月30日。3、第三份合同签订时间2019年2月13日，借款金额20000元，借款期限自2019年2月13日至2019年3月23日。4、第四份合同签订时间为2019年2月26日，金额为30000元，借款期限自2019年2月26日至2019年3月25日。5、第五份合同签订时间为2019年6月11日，借款金额为185000元，借款期限自2019年6月11日至2019年7月1日。以上五份合同采用完全一致的打印与空格填写相结合的格式合同，其中利息栏为空白，均约定如借款人届时未能归还借款，除利息照付外还应按借款总额的5%承担违约金，并承担出借人为实现债权所支付的一切费用，包括但不限于律师费、诉讼费、评估费、拍卖费、差旅费。五份合同上均只有张庆方签名捺印，甲方（出借人）栏为空白。与上述借款合同相关的款项往来情况如下：1、2018年5月25日,闫江玉向张庆方转账10000元,张庆方向闫江玉微信转账1500元;2、2018年7月30日闫江玉向张庆方转账40000元,张庆方向闫江玉支付宝转账8500元;3、2019年2月13日闫江玉向张庆方转账20000元,张庆方向闫江玉微信转账2000元；4、2019年2月26日案外人张世扬向张庆方转账30000元,张庆方向闫江玉支付宝转账5000元；5、2019年6月11日闫江玉向张庆方转账185000元,张庆方向闫江玉支付宝转账34000元。闫江玉一直使用名下尾号5477的招商银行账户向张庆方名下尾号0834的中国建设银行账户转账。张庆方主张其在借款当天通过微信或支付宝转给闫江玉的钱是预扣的利息，闫江玉则辩称是归还的两人之间的其他借款。第二次庭审之后闫江玉又提交书面说明，称2018年5月25日张庆方回转的1500元是其当天从闫江玉的饭店拿走了现金1500元，2018年7月30日张庆方回转8500元是归还之前的借款，2019年2月13日张庆方回转2000元是归还2018年12月7日向其所借的6000元，2019年2月26日张庆方回转的5000元是归还2月24日借的1000元和24日借的3000元，2019年6月11日回转34000元，其中20000元是归还2019年1月26日借的20000元，14000元是归还2019年5月23日为其垫付信用卡的钱。庭审中张庆方陈述2018年5月25日之前通过微信、支付宝及银行转账方式归还过之前的借款，该日之后未归还过2018年5月25日之前的借款，本案所涉借款共计归还了306645元的款项（包括借款当日回转的款项）。闫江玉不予认可，主张两人之间除了本案所提供的五张借条所涉借款外，实际还有其他往来，包括：1、其他借款，有的没有签合同，有时直接拿现金，张庆方都是微信还款。2、张庆方名下有6张信用卡（尾号分别为8290、2080、8913、0947、6960、4156），每当其不能清偿信用卡时，就会要求闫江玉先转账付清信用卡欠款，再到闫江玉的POS机上刷卡消费。有时刷卡金额不足会产生手续费，张庆方会在刷卡当天或者几天后将差额部分及手续费通过微信形式或银行转账形式支付给闫江玉，2018年5月3日至2019年6月26日期间闫江玉为张庆方的6张信用卡垫付了104次，合计1048600元，手续费约定是1.5%，这就是张庆方提供的那么多转账的来源。第一次庭审中双方一致陈述有多张张庆方名下的信用卡此前均被闫江玉拿走。尾号为0834的中国建设银行卡也在2019年6月1日被闫江玉取走，直到张庆方挂失后重新补办了新的银行卡。庭审中本院责令双方均提交相关银行账户的交易明细。闫江玉提供的尾号5477的招商银行账户交易明细中显示，自2018年5月起至2019年6月期间，每月该卡均会出现同一天内向张庆方名下的银行账户转账支付多笔款项的情况，且大部分月份均呈现“转出-转入-转出-转入”多次循环、进出基本保持平衡的状态。举例如下：2018年5月3日，该账户连续向张庆方尾号8290的银行卡转账2000元与7000元，随即标注为“易生商户资金代付XXXX”的交易对手向该账户转账7595.74元；该账户又连续向张庆方尾号2080与8290的银行账户转账2000元与7000元，随即标注为“易生商户资金代付XXXX”的交易对手向该账户转账6403.78元；该账户向张庆方尾号8290的银行账户转账6000元，随即标注为“易生商户资金代付XXXX”的交易对手向该账户转账6850.77元。2018年5月9日，该账户向张庆方名下尾号4156的账户转账7000元，随即标注为“（特约）浦发银行RYX（商户清”（由于打印格式问题后面未能显示）的交易对手向该账户转账5914.30元；该账户向张庆方名下尾号4156的账户转账6000元，随即标注为“（特约）浦发银行RYX（商户清”的交易对手向该账户转账5814.90元；该账户向张庆方名下尾号4156的账户转账7000元，随即标注为“（特约）浦发银行RYX（商户清”的交易对手向该账户转账4622.10元；该账户向张庆方名下尾号4156的账户转账3000元，随即标注为“（特约）浦发银行RYX（商户清”的交易对手向该账户转账4473元。该账户向张庆方的转账中有15笔闫江玉主张为出借款项，主要是向尾号0834的账户转账，另有微信转账12笔也主张为出借给张庆方的款项，详见表一。张庆方主张的还款详见表二（因张庆方自认2018年5月25日之前的转账均为归还此前的借款，与本案无关，故对于之前的转账记录不再统计）。因双方所述均涉及信用卡的使用及还款问题以及POS机刷卡问题,本院责令闫江玉限期提供其使用的POS机的相关权属证明及与本案相关的交易明细,责令张庆方提供名下6张信用卡(尾号分别为8290、2080、8913、0947、6960、4156，上述账号的尾号均从双方往来的银行交易明细中摘抄，张庆方未提供证据证明上述银行卡号尾号为其所有，也未提供证据证明是贷记卡还是借记卡，故暂以“信用卡”代称之)自2018年1月至2020年6月期间的交易明细，以查明哪些款项往来系用于信用卡还款，哪些款项与本案所涉借款相关。但闫江玉收到本院通知后未在期限内提供证据，张庆方仅提供尾号为6219的光大银行信用卡、尾号为2080的中信银行信用卡账单。另查明，闫江玉与江苏文诚律师事务所签订委托代理合同，由该所代理本案诉讼，约定代理费用17000元。上述事实有借条、银行账户交易明细、微信与支付宝转账记录、举证通知书、委托代理合同及当事人庭审陈述所证实，本院予以认定。本院认为，本案的争议焦点在于：1、除了已经提供的五张借条所涉借款外，双方有无其他借款，张庆方提供的还款记录是否均是针对本案所涉五笔借款，闫江玉提供的转账记录中涉及与张庆方之间的借款的具体金额是多少。2、徐永芳是否应当承担共同还款责任。闫江玉的银行交易明细中反映，2018年5月至2019年6月期间张庆方名下6张信用卡（尾号分别为8290、2080、8913、0947、6960、4156）采用透支后还款、在闫江玉掌握的POS机上刷卡消费以还款这种形式循环使用信用卡额度,这一点在闫江玉与张庆方的陈述中也有反映。张庆方称信用卡被闫江玉掌握，也是其实际使用，而闫江玉则主张是张庆方自己透支后无力清偿，请求闫江玉代还后以POS机消费的形式进行偿还，对于刷卡不足部分及手续费部分在几天内通过微信转账支付。第二次庭审中张庆方认可信用卡均是在透支时给到闫江玉，其并未提供证据证明信用卡系闫江玉使用产生的透支费用，闫江玉陈述的代为清偿信用卡再刷卡还款的事实有较高的可信度。关于还款差额及约定手续费的问题，闫江玉拒不提供POS机信息与使用记录，张庆方也未提供完整的信用卡交易明细，本院无法比对确定双方银行交易明细中相关款项的关联性，更无从计算信用卡进出款项是否存在差额，故对闫江玉主张的微信中转账均为支付刷卡差额和手续费的主张不予采信，对于6张信用卡上产生的往来款也均不纳入本案民间借贷纠纷审理范围。闫江玉主张的出借款中2018年3月19日的8300元、2018年4月19日的9200元均是汇入上述信用卡中的，亦不作为出借款。五份借款合同中所涉款项在交付当天均有不同金额的回款，闫江玉在庭审中的陈述与书面的说明中说法有出入,但总体主张是偿还之前的借款，张庆方则认为是预扣利息，在闫江玉未能举证证明双方明确约定回款为归还前期借款的情况下，结合回款的时间点和金额，本院采信张庆方的意见，确认上述回款从出借款本金中扣除，出借金额按照当天实际结算后的交付金额确认，共计金额234000元。加上微信转账等，闫江玉合计向张庆方交付款项359700元。张庆方合计向闫江玉交付款项255645元，因借款合同中均未约定利息，闫江玉也未主张利息，故上述款项均视为归还本金，则张庆方还结欠闫江玉借款本金104055元。关于违约金的请求，借款合同中约定借款人逾期后每天按借款总额的5%承担违约金，该约定畸高，实际闫江玉在诉状中主动调整为按照总金额5%的标准计算，根据该标准计算未超过法律规定的范围,故本院参照这一标准确定违约金为5203元。闫江玉主张被告承担律师费17000元并提供了委托代理合同，双方在借款合同中对此有约定，本院根据实际结欠金额酌定由张庆方承担律师费6000元。闫江玉主张借款为张庆方、徐永芝的共同债务，但借款合同中均无徐永芝的签名，徐永芝也未作出过共同还款的意思表示。闫江玉主张2019年6月11日的18.5万元借款是用于张庆方、徐永芝购买共同房产，但并未提供充分证据证明，故对该主张本院不予采信，对闫江玉要求徐永芝承担共同还款责任的请求不予支持。据此，依照《中华人民共和国合同法》第二百零六条、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条、《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告张庆方于本判决生效之日起十日内偿还原告闫江玉借款本金104055元、违约金5203元及律师费6000元。二、驳回原告闫江玉的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如果未按照本判决履行义务，权利人应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百三十九条之规定向本院申请执行。案件受理费6044元，减半收取3022元，由原告闫江玉负担1719元，由被告张庆方负担1303元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费。江苏省苏州市中级人民法院开户行：中国农业银行苏州苏福路支行，账号：10×××76。审判员  潘丽莉二〇二〇年七月二十八日书记员  朱晨清表一：闫江玉向张庆方付款情况            日期              5477账户转账支付              微信支付              其他出借情况              收款账户尾号              备注              张庆方向闫江玉回款              实际交付                  2018-3-19              8300                                            4156                                                               2018-4-11              5000                                            0834                                            5000                  2018-4-19              9200                                            8913                                                               2018-5-2              8500                                            0834                                            8500                  2018-5-3                             500                                                                          500                  2018-5-6              15000              2000                             0834                       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条文附录：《中华人民共和国合同法》第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面的、客观地审查核实证据。第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。