广西壮族自治区百色市右江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂1002民初565号 原告:中国农业银行股份有限公司百色右江支行,住所地：百色市中山二路**，统一社会信用代码：914510009006147530。 负责人:吴英,该行行长。 委托诉讼代理人:李兆籍,该行职员。 被告：黄兵克，男，1974年6月8日出生，壮族，住广西百色市右江区。 被告：广西正大房地产开发有限公司，住所地：百色市城东路**百通广场，统一社会信用代码:914510007658379615。 法定代表人：朱俊，该公司董事长。 委托诉讼代理人：罗书静，该公司员工。 原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行(以下简称：农业银行右江支行)与被告黄兵克、广西正大房地产开发有限公司(以下简称：正大公司)借款合同纠纷一案,本院于2020年2月24日立案后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告农业银行右江支行的委托诉讼代理人李兆籍，被告正大公司的委托诉讼代理人罗书静到庭参加诉讼。被告黄兵克经本院公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告农业银行右江支行向本院提出诉讼请求:1、请求人民法院判令提前解除原告与被告签订的合同编号为45020520100006145号的《个人购房担保借款合同》；2、请求依法判令被告偿还原告借款本金177955.42元及利息1861.46元（利息暂计至2020年1月15日，2020年1月15日以后的利息按合同约定另计），合计179816.44元；3、判令被告正大公司承担连带偿还责任；4、判令两被告承担本案的诉讼费用。事实与理由：被告黄兵克于2010年9月13日向农业银行右江支行借个人住房贷款232000元，贷款采用抵押方式，贷款期限25年，于2035年9月13日到期，合同约定按月等额本息还款，开发商正大公司为还款保证人。截止2020年1月15日，黄兵克已累欠4期，欠贷款本息金额179816.44元（2020年1月15日贷款余额为177955.42元，欠息1861.46元）。借款逾期后，农业银行右江支行多次向被告黄兵克追偿，仍未按期偿还贷款。根据合同约定，黄兵克未足额偿还借款本息超过90天的，农业银行右江支行有权提前收回已发放的借款、行使抵押权或要求保证人承担保证责任。农业银行右江支行与黄兵克、正大公司签订的《个人购房担保借款合同》合法有效，各方均应依照合同履行自己的权利和义务。黄兵克未按合同约定向农业银行右江支行偿还贷款本息，上述行为已违反相关法律规定。农业银行右江支行为维护其合法权益，诉至法院。 被告黄兵克未作答辩。 被告正大公司辩称,对原告的各项诉讼请求及事实没有异议。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据:1、身份证复印件，证明被告黄兵克的主体资格；2、个人购建房贷款申请表、《个人购房担保借款合同》、个人贷款发放通知单,证明借款借款合同签订并生效的事实；3、预购商品房抵押权预告登记，证明贷款担保的事实；4、贷款的基本信息表、还款明细,证明被告归还本息数额及逾期的情况。上述证据正大公司未提出异议,经本院查证属实，本院予以认定。 被告黄兵克未向法庭提交证据。 被告正大公司没有证据提交。 综合全案证据及当事人庭审陈述，本院认定事实如下:被告黄兵克为购买位于百色市产需要，于2010年9月6日向原告农业银行右江支行提出借款232000元的申请。经农业银行右江支行审查同意后，于2010年9月8日与黄兵克、正大公司签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定，黄兵克向农业银行右江支行为借款232000元，借款期限自2010年9月8日起至2035年9月8日止，共计300个月，借款利率采用浮动利率，即在基准利率的基础上下浮15%。借款采用等额本息还款的方式。正大公司为阶段性连带责任保证人。合同第十二条第12.1条约定,借款人未按双方约定期限归还借款的罚息利率为在本合同借款执行利率基础上上浮百分之伍拾，逾期期间，如遇中国人民银行同期人民币贷款基准利率调整，自基准利率调整之日起罚息利率相应调整。第十二条第12.2约定，对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利，应付未付利息包括借期内产生的应付未付利息(含违约使用罚息)和借款逾期后产生应付未付利息(含逾期罚息和违约使用罚息)，借期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利，逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。第十二条12.3约定，本合同有效期内，发生下列情形之一的,贷款人有权停止发放借款、提前收回已发放借款，有权提前行使担保权，有权宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期或采取其他资产保全措施。(1)……(2)借款人未足额偿还借款本息超过90天;(3)……。合同还约定了保证方式为阶段性保证担保+抵押担保。阶段性保证人自贷款发放之日起，至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续完成之日止，为借款人的债务承担连带保证责任。合同还就其他事项作了相关约定。2010年9月13日,农业银行右江支行依约向黄兵克发放贷款232000元。被告黄兵克未按合同约定及时足额履行还款义务，截至2020年1月15日，被告黄兵克已累计欠款4期（月），尚欠农业银行右江支行借款本金177955.42元，利息1861.46元，本息合计179816.44元。 另查明，2010年9月16日涉案房屋办理了预购商品房抵押权预告登记，但至本案法庭辩论结束时未取得房地产权利证书。也未办理正式抵押登记。 本院认为，《个人购房担保借款合同》系农业银行右江支行与黄兵克、正大公司的真实意思表示,内容不违反法律法规强制性规定,该保证借款合同合法有效，对各方当事人均具有法律约束力。合同订立后,农业银行右江支行依约履行了发放贷款232000元的义务，根据合同约定，被告黄兵克应按约定按时足额履行还款义务,但被告黄兵克未依约履行还款义务，截至2020年1月15日，黄兵克尚欠原告剩余借款本息合计179816.44元,其行为已构成违约。农业银行右江支行要求解除与黄兵克、正大公司之间的《个人购房担保借款合同》，同时要求被告偿还截至2020年1月15日尚欠的贷款本金177955.42元，利息1861.46元及后续依据合同实际产生的利息，符合法律规定，本院予以支持。在《个人购房担保借款合同》中，被告正大公司作为保证人，为合同项下贷款本息提供阶段性保证，保证期间为贷款发放之日起至办妥借款人取得房地产权利证书，并办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记手续之日止，现涉案房屋尚未办妥房屋权属证书，也未办理正式的抵押登记手续，故原告诉请被告正大公司对上述贷款本息承担连带清偿责任，于法有据，本院予以支持。被告广西正大房地产开发有限公司在承担保证责任后，有权向被告黄兵克追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第四十二条第一款以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下: 一、确认原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行与被告黄兵克、被告广西正大房地产开发有限公司于2010年9月8日签订的《个人购房担保借款合同》解除； 二、被告黄兵克于本判决生效之日起十日内向原告中国农业银行股份有限公司百色右江支行偿还借款本金177955.42元、利息1861.46元，两项合计179816.44元（(2020年1月16日以后的利息，以实际本金欠款为基数按合同另计至本案生效判决确定的履行期限最后一日止）； 三、被告广西正大房地产开发有限公司对上述债务负连带清偿责任。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院申请执行。 案件受理费3896元，公告费600元，合计4496元，由被告黄兵克负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于百色市中级人民法院。 审 判 长  梁家祥 人民陪审员  李泽贵 人民陪审员  罗金福 二〇二〇年七月二十八日 法官 助理  罗美焕 书 记 员  赵丽娥