西 安 市 新 城 区 人 民 法 院陕 西 省 西 安 市 新 城 区 人 民 法 院 刑 事 判 决 书                              （2020）陕0102刑初183号 公诉机关西安市新城区人民检察院。被告人刘某甲，男，53岁，1967年2月6日出生于陕西省西安市，汉族，小学文化，无业，户籍地西安市长安区，2019年10月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪向公安机关主动投案，次日被刑事拘留，同年11月22日被依法逮捕，现羁押于西安市新城区看守所刘某甲。辩护人郭军，陕西勤博律师事务所律师。被告人常某，女，37岁，1983年2月2日出生于陕西省西安市，汉族，小学文化，无业，户籍地西安市长安区，2019年10月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪向公安机关主动投案，次日被刑事拘留，同年11月22日被依法逮捕，现羁押于西安市新城区看守所常某。指定辩护人朱彩霞、寇磊磊，陕西尊知律师事务所律师。西安市新城区人民检察院以新检二部刑诉（2020）32号起诉书指控被告人刘某甲、常某犯贷款诈骗罪，于2020年4月30日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。西安市新城区人民检察院指派检察员刘珂言出庭支持公诉。被告人刘某甲及其辩护人郭军，被告人常某及其辩护人朱彩霞、寇磊磊到庭参加诉讼。现已审理终结。西安市新城区人民检察院指控：2008年12月20日,被告人刘某甲、常某伙同刘某某(未到案)、经周某某(另处)介绍向被害单位中国邮政储蓄银行有限责任公司陕西省西安市韩森寨支行提供伪造的工商营业执照、税务登记证、房屋租赁合同、仓库租赁协议等虚假资料,虚构款项用途,以刘某甲、常某、刘某某的名义申请商户联保小额贷款共计人民币30万元,三人将其中8万元以好处费的名义支付给周某某,其余款项均用于个人消费、挥霍，截至本案案发,被告人刘某甲、常某共计向银行还款本金人民币21087.47元,尚有本金人民币278912.53元未归还。为了证实指控的犯罪，公诉机关向本院移送并当庭出示了相关证据，据此认为，被告人刘某甲、常某的行为均触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定的贷款诈骗罪，提起公诉，并建议对二被告人均判处有期徒刑三年。庭审中，被告人刘某甲、常某对起诉书指控的犯罪事实、罪名均无异议，且当庭自愿认罪认罚。被告人刘某甲的辩护人辩称：刘某甲无诈骗的主观故意，其仅在不具备贷款申领资质的情况下，协助同案周某某以虚假的证明资料领取了贷款并将贷款投入砂石车运营和疾病治疗，后因客观原因无法足额归还，并无非法占有的目的，仅构成骗取贷款罪且为案件从犯。被告人常某的辩护人辩称：常某系案件从犯且无实际获利，自愿认罪认罚请求对其从轻处罚。经审理查明：2008年12月20日,被告人刘某甲、常某伙同刘某某(未到案)、经周某某(另处)介绍向被害单位中国邮政储蓄银行有限责任公司陕西省西安市韩森寨支行提供伪造的工商营业执照、税务登记证、房屋租赁合同、仓库租赁协议等虚假资料,虚构款项用途,以刘某甲、常某、刘某某的名义申请商户联保小额贷款共计人民币30万元,三人将其中8万元以好处费的名义支付给周某某,其余款项均用于个人消费、挥霍。截至本案案发,被告人刘某甲、常某共计向银行还款本金人民币21087.47元,尚有本金人民币278912.53元未归还。上述事实，有检察机关提交，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1、被害单位中国邮政储蓄银行西安分行的报案材料、公安机关的受案登记表、立案决定书证明，本案的案件来源及立案受理情况。2008年12月20日韩森路支行接到刘某甲、常某、刘某某三人申请小额商户联保贷款的事宜，支行就给三人以商户联保方式办理了三笔商户小额贷款，每人贷款10万元，贷款期限为一年，利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款。办理贷款时，刘某甲说三人是同行，都在经营酒店用品做纺织品，三人的公司办公室地点都在咸宁东路的兵工大厦内，并有各自的营业执照及税务登记证明，办公室属长期租赁性质，三人在存货，库房在西安市XX商城内租赁，三人贷款是为了进货周转资金，三人是互相承担联保责任。贷款时由于工作不细，造成了被害单位被骗贷的诈骗事实。三人都出示了身份证明是西安市长安区XX镇附近的。被害单位和这三人办理并发放了30万的小额贷款后，按照合同约定贷款前三个月还利息，平均每期为1300元。从第四个月起开始还本金，每月需还款11848元，前三个月利息均能正常还款，但在第四个月信贷员与三人联系做贷后调查时，常某、刘某某无法取得联系，只电话联系到刘某甲，刘某甲称其在外地联系业务，等回来后再与信贷员联系，当初贷款是刘某甲一人使用，会按时归还3人贷款，不用给另外两人打电话。但直到5月还款到期日，刘某甲既未回电话，也未还款，本息都未还。三人联系不上，下落不明。2、被告人刘某甲的在逃人员登记表证明，其因涉嫌犯贷款诈骗罪被公安机关上网追逃。3、刘某甲、常某、刘某某在被害单位处申领贷款时签署的相关确认材料、签署合同现场照片证明，刘某甲、常某、刘某某签署中国邮政储蓄银行的商户联保协议书、商户联保借款合同、商户联保贷款额度申请表、商户/农户联保小额贷款申请表、中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据等材料，申领贷款。4、被害单位提供的照片、刘某甲的个体工商户营业执照、税务登记证、税收通用缴款书证明，经刘某甲确认上述提供给被害单位办理贷款的材料是由周某某提供给银行的。5、被害单位提供的西安兵工宾馆与西安市新城区华丽纺织品经销部签署的房屋租赁合同、常某与陕西XX商城签署的仓库租赁协议、常某个体工商户营业执照（西安市新城区华丽纺织品经销部）、税务登记证、储蓄账户开户专用凭单、个人结算账户开户申请书证明，经常某确认，上述材料并非由其本人提供给银行。6、被害单位提供的个人银行结算账户开户申请、储蓄账户开户专用凭单、陕西XX商城与西安市新城区舒奇纺织品百货经销部签署的仓库租赁协议、西安兵工宾馆与西安市新城区舒奇纺织品百货经销部签署的房屋租赁合同、刘某某个体工商户营业执照（西安市新城区舒奇纺织品百货经销部）、税务登记证证明，经刘某某确认，上述材料并非由其本人提供给银行。7、二被告人的抓获经过、拘留证、逮捕证证明，二被告人均于2019年10月25日因涉嫌犯贷款诈骗罪在家属的陪同下向公安机关主动投案，次日被刑事拘留，同年11月22日被依法逮捕。8、西安市新城区地方税务局出具的税务登记查询情况说明、西安市工商局行政管理局新城分局出具的企业登记管理查询材料、新城区国税办程大厅查询结果证明，经核查，西安市新城区华丽纺织品经销部、西安市新城区舒奇纺织百货经销部、西安市新城区XX酒店XX户的税务登记信息与系统税务登记信息不一致、工商登记注册号为虚假注册号、未查询到工商登记资料、未查询到个体工商户国程税务登记信息资料。9、陕西西北兵工物资股份有限公司西安兵工宾馆出具的证明材料证明，2007年1月、5月，2008年3月，西安兵工宾馆与西安华丽纺织品经销部、西安舒奇百华经销部、西安宏星酒店用品经销部所签署房屋租赁合同不存在，系虚假合同。10、2011年5月27日被害单位韩森寨支行出具的证明，办理刘某甲、刘某某、常某贷款业务的李某某、原是该行C类员工（信贷员岗位），已离职、电话等通讯手段均无法联系。11、陕西义务商城物业管理有限公司出具的证明材料证明，2007年6月两份，2008年3月一份，仓库租赁协议，以该公司西XX商城的名称和舒奇纺织品经销部的刘某某、西安市新城区宏兴酒店用品经销部的刘某甲、西安市华丽纺织品经销部的常某所签署的仓库租赁协议不存在，系伪造协议。12、被害单位中国邮政储蓄银行有限责任公司陕西省西安市分行营业执照证明，该单位具有对外发放银行贷款的资质。13、被害单位提供的2009年6月8日还款情况说明证明，2008年12月20日，刘某甲、常某、刘某某在邮政储蓄银行韩森寨支行以商户联保的方式办理了三笔商户小额贷款每人贷款100000元，贷款期限一年，利率15.3%，还款方式为阶段性等额本息还款法，宽限期三个月。按照合同约定贷款前三个月还利息，平均每期1300余元，从第四个月起开始还本金，每月需还款11848.64元，前三个月利息均能正常还款，但在第四个月信贷员与3人联系做贷后调查时，常某、刘某某无法取得联系，只电话联系到刘某甲，刘某甲称当初贷款是其一人使用，会按时归还3人的贷款，不用给另外两人打电话。4月20日刘某甲称无力还款，被害单位催收人员前往所留地址进行催收时，发现提供的办公室地址无人，库房承租人亦非上述三人，之后多次催收，虽有部分还款，尚有本金未归还。14、被害单位提供的贷款账户流水证明，二被告人收到贷款及部分还款情况。15、被害单位贷款经办人员李某某2009年5月25日出具的情况说明证明，被告人刘某甲、常某伙同刘某某、经周某某(另处)介绍，提供虚假的资料、虚构款项的用途，向被害单位申请商户联保小额贷款的情况。16、同案周某某的判决书证明，西安市雁塔区人民法院于2010年10月11日以周某某因犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年。并处罚金人民币二十万元。17、同案周某某的供述证明，他为了牟取非法利益，告诉薛某甲、薛某、杜某某、杨某、刘某甲、常某、刘某某等人他有能力和办法帮助从银行中贷到款，但是前提条件是必须将贷款中的一部分给他作为好处费。对方也都答应了。所以他明知这些人没有公司、没有房屋、没有任何资金，不符合银行放贷的条件下，找到伪造的人，伪造了银行办理贷款所需的证照，联系周东方等人提供假门面、假场地，联系唐某某，让找不同的担保人，并承诺给这些人相应的回报。所以，这些人拿到银行贷款后都给了他几万元不等的回报，共计二十万余元，这些钱主要用于他自己消费和给唐某某等人的费用。都是贷款人直接将现金给到他手上，之后给了唐某某，之后唐某某再分配给雇来的担保人。他给李某某介绍刘某甲。刘某甲、常某他都认识，刘某某他不认识。2008年5、6月他给刘某甲、常某介绍银行业务员办信用卡的时候认识的，俩人都是郭杜的，刘某甲在商混站（郭杜的）有股份，常某和刘某甲是一块的。他把刘某甲介绍到李某某那里办三户联保，这个过程中他让陈某（会计）做了一份假的流水账给刘某甲了。工商营业执照、税务登记证、房屋租赁合同都是刘某甲自己找人去办的。刘某甲给了他四万元好处费，在高新瑞欣公司给的，三个人一起到公司当面给了他四万元现金。都是给他一个人的，他有的还账了，有的花钱到其他方面了。这之后他和刘某甲有过联系。2009年4月，李某某给他打电话说刘某甲等人没还钱，他就打电话联系刘某甲，最后在郭杜十字见面的，刘某甲答应和李某某联系，之后在西郊电子商城给了刘某甲3000元让他去还钱，应该是还了，银行人还跟刘某甲去卖车，就是为了还钱，应该有李某某、银行（韩森寨）的主任等一起去卖的车，到底卖没卖车不清楚。18、证人郭某某、党某某（被害单位贷款审核发放人员）的证言、混杂辨认笔录证明，2008年11月他们邮政储蓄银行开始开展小额贷款业务，在韩森寨邮政储蓄。门头上挂了开展小额贷款业务宣传横幅，但业务刚开展业务都不熟，没有什么经验，12月有人打电话咨询小额贷款业务，他们就告诉对方小额贷款都需要准备工商执照，税务登记、经营场所、仓库等资料，也可以相互联保贷款。后来他们才知道来骗贷的三个人是刘某甲、常某、刘某某，常某是个女的，他和对方接洽后，对方说要联保贷款，一人一笔，共三笔各十万，共计三十万，贷款期一年。三人在西安东郊纬什街西安兵工宾馆租的有公司的办公室，都是经营酒店用品的，信贷员就到兵工宾馆去看了他们租的房间，去的是李某某和党某某，看了营业执照、税务登记的地址和对方说的相符，又去看了库房、拍了照片，看完后业务员给他汇报了，他们就相信了，之后报韩森寨支行审批。2008年12月底他们支行给刘某甲、刘某某、常某各贷款10万元，共计30万元。这三人提供的证明，营业执照刘某甲是西安新城区宏兴酒店经销部，常某营业执照名称是西安市新城区华丽纺织品经销部，刘某某营业执照是西安市新城区舒奇纺织品的百货经销部。小额贷款不需要报分行审批，支行批就可以。贷款给三人的是各10万元存折。贷款后，三人开始三个月归还了利息，到第四个月该还本金时，就联系不上了，他们才发现可能受骗了，再去落实，兵工宾馆和他们说的仓库都是假的，营业执照和税务登记都是伪造的。他们就向公安高新分局报了案。高新分局将主犯抓获，被法院已判刑，但这三个人都一直未抓到。党某某称办理这个业务是一个叫周某某的人和行里联系的。党某某混杂辨认出了同案犯周某某。19、证人常某某的证言证明，常某是他的亲妹妹，刘某甲是他妹夫。常某让他帮过忙，但没有告知是办理贷款，只说帮忙照像，签字。他把身份证交给常某，本人没有给银行提供过办理贷款的资料。被害单位提供的常某和他的结婚证复印件上的照片是常某带他去纬十街上的一个小照相馆照的，但没有告诉他照片的用途，结婚证的复印件他没有见过。常某和刘某甲有办公的地方，就在纬十街口的一个宾馆，具体名字他记不住了。被害单位提供的照片中，签字的人是他本人。他不知道自己在干什么，就是常某给说让他去帮个忙，也没说事情。常某收到贷款后没有给他支付过相关报酬，他就不知道常某是去贷款了。刘某甲和常某是否领取结婚证他不清楚。他不认识周某某。20、同案刘某某的供述证明，2008年11月前后，他村的刘某甲到他住西安市雁塔区XX村（音）找他，说看见他个人经济情况不好，让他和刘某甲、常某三人在邮政储蓄韩森寨支行办理商户联保的小额贷款。他当时以为刘某甲是随口说说的，就同意办理，后来没想到刘某甲把事情办成了，就跟着去办理相关贷款手续。他看到了协议内容，从内容上看是他、刘某甲、常某三家一家借10万元，他还了四、五个月后没钱了，也就没有再还了。刘某甲贷的是3户联保贷款，刘某甲是组长，找他签字，刘某甲当时没有说贷款干什么用，他也没有问，他拿着6万元后，什么也没有做，自己花完了，还曾经还过利息4、5千元，还了4、5个月。办理贷款时提供的工商营业资料、银行流水等相关凭证他不知情，都是刘某甲提供并操作的，他只是按刘某甲的指示到银行走程序和签字。他没有开商店，也没有租库房。XXXXXXXXXXXXXX0517的“商户联保借款合同”和  XXXXXXXXXXXXXX0116的“商户联保协议书”是他本人签署的。中国邮政储蓄银行（个人结算账户申请书）不是他签的。商户联保贷款额度申请表是他签的。个人工商营业执照上刘某甲以个体形式经营西安新城区宏兴酒店用品经销部，这个事情他不知情。新城区舒奇纺织品百货经销部，他没有开过这店，执照和手续哪里来的他不知道，都是刘某甲负责的。贷款合同签完当天，好像钱就到账了。银行给了他一张邮政储蓄的银行卡，卡里有10万元人民币。卡到了他手里后，刘某甲给他说让他给银行当时的一个工作人员姓周的人转4万元，他当天就在高新的一间办公室里通过pos机划走了4万元，剩下的钱吃喝用了。21、被告人刘某甲的供述及辨认笔录证明，他和常某是同居朋友关系，没有在民政部门办理过结婚手续。2008年12月前后，他当时想买一辆东风牌货车做生意，因手中没有钱，在高新区办理信用卡时认识一个人，他们都叫老周（具体名字不知道），他把情况给帮他还信用卡的老周说了一下，说看帮忙给贷点钱，老周问他需要多少钱，他给老周说得20多万，老周说贷20多万，得再找两个人联保才可以向银行办理贷款，老周和银行关系好可以帮忙给他办。随后他就把朋友刘某某、常某一起带着去找老周。老周就把他们三个人一起带到新城区韩森寨的一个酒店，让三人都在酒店里等着，当时银行来了两个信贷员，一个叫小党（男的，全名不清楚）、另外一个女的名字不知道，他们见面后信贷员给老周说材料不够标准，贷款办理不成，他说办理不成那就走吧。过了两天，老周告诉他已经把事情弄好了，给信贷员点好处费就可以，他们就约在韩森寨同一个酒店的房间签署的贷款协议和银行贷款所需要的相关文件，合同签署完毕以后，他、常某、刘某某、老周还有信贷员小党，另一个女信贷员，几个一起就来到了邮政储蓄银行韩森寨支行，领取了储蓄卡和存折，办理三十万的贷款，三个人每人一张银行卡，每张卡10万元，贷款期限一年。他在办理贷款时，常某将10万元的折子和卡给他了，刘某某的本来也要给他，但是刘某某后来不愿意，自己都拿走了。他们把卡拿到手后，老周又问他和常某分别要了2万元，问刘某某要了4万元好处费，贷款下来后，老周直接将他们带到银行，他和常某在自动取款机给老周取的钱，刘某某在银行柜台取钱。实际他和常某分别拿了8万元，刘某某拿了6万元。另外，在办理贷款期间老周以请人吃饭等为名，从他手里拿了2、3万元。当时签署贷款合同的酒店名字他记不住了，贷款合同及相关文件都是贷款人本人签署的，刘某某的工商营业执照和常某的工商营业执照都是老周办理和提供的。个人名下没有注册公司和营业机构。常某、刘某某也没有。编号为6XXXXXXXXXXXXXXXXXX的商户联保借款合同，是他亲自签署的。编号为XXXXXXXXXXXXXX0116号商户联保协议书，这上面的名字是他本人签署的，常某、刘某某当时都在场。商户/农户联保小额贷款时申请表、中国邮政储蓄银行小额贷款借据，表里的内容是他填写的，申请人处的签名都是他签的，借据借款人处的签名也是他签的。“商户联保贷款额度申请表”是他亲笔签署的，“个人结算账户开户申请书”和“储蓄账户开户专用凭单”上面的签字他不确定。他没有在西安市新城区咸宁路5号321室开设过新城区宏兴酒店用品经销部。向银行提供的该经销部的工商营业执照、税务登记都是老周提供给银行的，都是老周办理的，他先期不知道，后来才知道。该经销部的税单（三份）是老周提供给银行工作人员的，他不知情。他没有在XX宾馆XX商城租赁过房屋及仓库。向银行提供的“房屋租赁合同”及“仓库租赁协议”都是老周提供的。仓库租赁协议及房屋租赁合同上的签字他无法确定是不是自己签的，他当时签了好多字，有些材料没仔细看，但是从未有上述地址租赁房屋和仓库。办完贷款后，他本来准备买车但钱不够，没过多久自己得了皮肤病，他就将贷款的其中的十来万花到看病住院了，剩下的五六万又买了个二手货车做生意，到了第二个月，银行的信贷员就电话联系他给银行还钱，前三个月他和常某每月给银行还3000元左右，到了第四个月他和常某给银行各还1万元，之后银行通知他因刘某某一直没有还钱，要求他替刘某某还钱，他不同意，随后他和常某一直没给银行还钱，后来高新分局经侦大队通知他到公安机关问他贷款的事，韩森寨邮政银行的行长以及信贷员小党给他说让他不敢去，去了就会被公安机关关了。老周因为这事儿已经被关了，他就没敢去，一直拖到现在。他和常某、刘某某三人分别提供了身份证和结婚证，其他都没有提供过。老周有无给银行提供材料，他也说不来，老周只让他们三人提供身份证和结婚证，剩下的材料老周来提供。他和常某一共给银行还了四个月，刘某某只还了两个月的，他和常某开始的三个月都是直接还到了银行给他们办的折子上，第四个月钱还不上了，银行的工作人员小党和另一个工作人员来找他，他把用贷款买的二手车卖了2万元给银行还贷款了。刘某某、常某，两个都是他找到的担保人，本来说好钱贷下来都给他，但是后来钱下来后，刘某某不愿意给，自己将贷的款拿走了。常某在整个过程中，只是提供相关证件替他办理贷款实际没有拿钱。经辨认同案周某某就是帮助他办理贷款的“老周”。22、被告人常某的供述证明，她和刘某甲没有举办结婚仪式，也没有到民政局登记领取结婚证，实际是以夫妻的名义同居生活。2008年11月刘某甲想贷款，他的一个朋友就介绍他到西高新的一个公司，那个公司的周老板把她和刘某甲、刘某某领到西安市韩森寨邮政储蓄银行，三人就按照周老板教的话按照银行流程办理，三人每人贷款10万元，贷款时间是一年半，刘某甲担保的是她，她记得当时约定她和刘某某没钱还款，银行先找刘某甲还款。贷款合同是在韩森寨支行内一个办公室签署的，她除了本人身份证和照片交给刘某甲外，没有提供别的材料。银行贷款发放的存折和银行卡在刘某甲家中，卡号记不清了。贷款拿到是2008年12月20日，刘某甲拿了她的10万元和自己的10万元，刘某某的10万元刘某某自己拿走了，当时贷款发放在存折上，当时存折上显示三个存折各10万元。拿到后三个月她和刘某甲还了三四次，由于没有保留回执，现在也记不清还了多少。她记得一开始几千几千的还款，最后一次还了两万元，当时还是银行的工作人员到郭杜来取的还款，现在为止贷款还了两万元左右，刘某甲也还了两万元左右，刘某某还了多少她不知道。最后一次还款日期想不起来了。办理贷款的时候银行要求有担保人，周老板事先把要给银行说的话写在纸上，让她记熟然后银行人员问啥回答啥，就通过银行贷款审核了。事先周老板跟刘某甲和刘某某说好的，贷款办下来给周老板一部分，贷款办下来后周老板先把约定的份额扣除，然后把余款再给刘某甲和刘某某，她没有具体参与，只是配合，所以周老板从三十万**拿多少她不知道。因为刘某甲一直生病，每年都生病两次，家里没有余钱，也就没有能力还款。她只提供了身份证，其他手续都是周老板办理的。办理贷款给银行提供的手续是否真实她不知道，周老板只是说所有的东西都准备好了，贷款的时候只要把提供的材料给银行就行了。因为她们不懂办理贷款的事情，才找到周老板帮忙办理的。她和刘某甲那些年日子过得不太好，也没有想贷款的意思。后来刘某甲的朋友自己亲自跑到她家去，说他有个朋友可以贷款，问她们是否要，她和刘某甲想做些生意改变生活，就贷了款。邮储贷款下来后，刘某甲和他的朋友合伙买了一个拉沙石的车，花了二十万余元。在银行贷款时签署的文件，具体文件内容她没有细看，只是代办人要求在相关文件上签字，盖指印，她和刘某甲以及刘某某都是按照老周要求签字、盖印、具体刘某甲和刘某某是否查看了签字文件内容，她不知道。前期办理，老周问她们要过几千块钱，说是打点银行的工作人员，这样贷款就办理的快。后期贷款办理完后，老周问她们要过办事中介费。具体是刘某甲给的，她是给刘某甲帮忙的。XXXXXXXXXXXXXX0518的“商户联保借款合同”和  XXXXXXXXXXXXXX0116的“商户联保协议书”是她本人签署的，剩余的两个名字是刘某某、刘某甲签署的。“商户/农户联保小额贷款申请表”、“中国邮政储蓄银行小额贷款（手工）借据”这两份材料不是她填写的，最后的署名也不是她签署的。“个人结算账户开户申请书”以及“储蓄账户开户专用凭单”，这两份材料不是她填写和签字的。她没有在西安市新城区咸宁路5号开办过新城区宏兴酒店用品经销部。向银行提供的该经销部的工商营业执照、税务登记都是老周提供给银行的。她没有在XX宾馆XX商城租赁过房屋及仓库。向银行提供的“房屋租赁合同”及“仓库租赁协议”都是老周提供的。她印象中工商执照在老周领去的一个房子内提过，租赁合同没见过。以上证据相互印证，足以认定。本院认为，被告人刘某甲、常某以非法占有为目的，使用虚假的证明材料，共同骗取银行的贷款，数额巨大，二被告人的行为均已构成《中华人民共和国刑法》第一百九十三条规定的贷款诈骗罪。西安市新城区人民检察院指控被告人刘某甲、常某犯贷款诈骗罪的犯罪事实和罪名成立，依法均应予惩处。庭审中，关于被告人刘某甲的辩护人辩称之理由，经查，被告人在明知不符具备贷款条件情况下，与周某某共同共谋向被害单位提供伪造的工商营业执照、税务登记证、房屋租赁合同、仓库租赁协议等虚假资料,虚构款项用途、申请商户联保小额贷款，并在骗领到贷款后将大部分款项用于疾病治疗、支付周某某“好处费”、刘某某自行消费等，并未足额投入生产经营，也无证据证明其案发时无还款能力并非由于经营不善、被骗或市场风险等意志以外的原因，具有非法占有的目的，故其行为已构成贷款诈骗罪，辩护人辩称理由缺乏事实和法律依据不能成立，此节辩护意见，本院不予采纳。关于二被告人的辩护人辩称系从犯的辩护理由，经查，因被告人申办的系商户联保小额贷款，在银行工作人员核实申领资料时，二被告人与周某某相互配合，共同完成骗取贷款的行为，不属案件从犯，故辩护人此节辩护理由缺乏事实依据不能成立，此节辩护意见，本院不予采纳。唯二被告人经公安机关传唤能主动到案，并如实供述自己及同案犯的基本犯罪事实，属自首，又能自愿认罪认罚，可对二被告人依法从轻处罚、从宽处罚。公诉机关的量刑建议过轻，本院不予采纳。综上，根据被告人刘某甲、常某的犯罪事实、性质、情节以及社会危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第二十五条第一款、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，判决如下：一、被告人刘某甲犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期即自2019年10月25日起至2024年10月24日止)，并处罚金人民币六万元（在本判决生效后三个月内缴纳）。二、被告人常某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，刑期即自2019年10月25日起至2024年10月24日止)，并处罚金人民币六万元（在本判决生效后三个月内缴纳）。三、责令被告人刘某甲、常某退缴未退赔之赃款人民币二十七万八千九百一十二元五角三分，依法发还给被害单位中国邮政储蓄银行有限责任公司陕西省西安市分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或直接向陕西省西安市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本三份。                                 审  判  长 蔡唯佳                               审  判  员  李熹微                               人民陪审员  王丹阳                                       二0二0年七月二十三日                                                 书 记  员  张卫莉