广西壮族自治区平南县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂0821民初1551号 原告：平南县农村信用合作联社，住所地平南县平南街道朝阳路**，统一社会信用代码91450821735153155P。 负责人：陈海龙，主任。 委托诉讼代理人：张玉萍，平南县农村信用合作联社法律合规部职员。 委托诉讼代理人：李晓琴，平南县农村信用合作联社法律合规部职员。 被告：张桂华，男，1977年10月22日出生，汉族，居民，住广西平南县。 被告：潘叶娟，女，1978年10月12日出生，汉族，居民，户籍地广西桂平市，现住广西平南县。 原告平南县农村信用合作联社（以下简称平南信用联社）与被告张桂华、潘叶娟金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月14日公开开庭进行了审理。原告平南信用联社的委托诉讼代理人张玉萍到庭参加诉讼，张桂华、潘叶娟经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告平南信用联社向本院提出诉讼请求：1.判令张桂华、潘叶娟共同偿还原告贷款本金190万元及支付利息94758.70元（该利息暂计至2020年3月23日止，自2020年3月24日起至实际还清贷款本息之日止，利息及罚息按借款合同约定利率计付、复利按照中国人民银行的规定计收）；2.判令确认原告平南县农村信用合作联社对位于平南县的房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］在拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。事实和理由：2019年6月26日被告张桂华、潘叶娟向原告的分支机构即平南县农村信用合作联社国安信用社（以下简称国安信用社）申请贷款190万元，承诺以有权处分的房屋作为贷款抵押担保。双方于2019年6月27日签订了《个人借款合同》、《抵押担保合同》，约定国安信用社向被告张桂华发放贷款190万元，贷款用途为偿还张桂华合同编号为（946602150563695）合同项下所欠款项，贷款利率在中国人民银行公布的同期贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%；还款方式为按半年结息，到期还本；借款期限为三年，自2019年6月27日起至2022年6月27日止。2019年6月30日，原告依约向被告发放了贷款190万元。抵押物为被告张桂华、潘叶娟有权处分的位于平南县的房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号；国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］，该房屋依法办理了抵押登记手续，不动产登记证明号为：桂（2019）平南县不动产证明第0863号，房屋他项权利人为：平南县农村信用合作联社国安信用社。借款发生时被告张桂华、潘叶娟是夫妻关系，依照婚姻法的规定，在夫妻关系存续期间所负债务为夫妻的共同债务，故该借款本息应由被告张桂华、潘叶娟共同偿还。贷款利息逾期及第一期还款期限到期后，原告多次向被告追讨未果，被告的行为已经违反了合同约定，原告有权宣布本合同提前到期，行使担保权，宣布借款人与贷款人签订的其他借款合同项下借款立即到期。截止2020年3月23日止被告欠贷款本金190万元、利息94758.7元。为维护原告的合法权益，特提起本次诉讼。 被告张桂华、潘叶娟未作答辩。 本院经审理认定事实如下：2019年6月26日，被告张桂华向原告的分支机构国安信用社提交《广西农村合作金融机构续贷业务需求申请表》，申请借款190万元用于归还主合同号为946602150563695旧贷款，期限3年。张桂华、潘叶娟向国安信用社出具抵（质）押承诺书，张桂华自愿用其名下位于平南县的房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］作为该笔借款的抵押物。2019年6月27日，张桂华、潘叶娟向国安信用社出具《共同还款承诺书》，承诺对张桂华的上述借款共同承担还款责任。2019年6月27日，国安信用社与张桂华签订了《个人借款合同》（合同编号：946602191458149），主要约定：1、国安信用社向张桂华发放贷款190万元,借款用途为归还主合同号为946602150563695的所欠款项；2、借款期限为三年，自2019年6月27日起至2022年6月27日止；3、贷款利率在中国人民银行公布的同期人民币贷款基准利率上上浮40%，执行年利率6.65%。合同期内如遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，本笔借款采取自基准利率调整日起，借款按调整后相应期限档次的基准利率和上述计算方式确定新的执行利率。4、按半年结息，分期还本。结息日为每6月和12月的20日。对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。5、对逾期借款，从逾期之日起在本合同约定的借款执行利率基础上上浮40%计收罚息。6、借款人连续或累计三期（含三期）未足额偿还借款本息，贷款人有权停止发放借款，宣布合同提前到期，行使担保权利，有权要求借款人按合同约定支付违约金。同日，张桂华、潘叶娟与国安信用社签订了编号为946604190861935的《抵押担保合同》，约定担保的主合同为被告张桂华与国安信用社签订的编号：946602191458149的《个人借款合同》，担保的主债权本金为190万元，抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金及诉讼费、仲裁费、执行费、律师费等债权人实现债权和担保权的费用。债务人履行债务的期限为叁年（自2019年6月27日起至2022年6月27日止），如果主合同实际履行债务的期限与本条约定不一致的，依主合同约定。抵押人自愿以本合同项下的编号为946613191168667抵押物清单项下所列财产作为抵押物设定抵押。2019年6月28日，案涉的抵押物在平南县国土资源局办理的不动产登记证明，抵押权利人为平南县农村信用合作联社国安信用社。国安信用社依约向张桂华发放了贷款190万元，被告张桂华未按约定偿还第一、第二期借款本金及利息。 另查明，张桂华与潘叶娟为夫妻关系，本案债务发生在夫妻关系存续期间。 本院认为，国安信用社在原告的授权范围开展上述放贷业务，其合同权利义务应由原告承担。原告平南信用联社的分支机构国安信用社与被告张桂华签订的《个人借款合同》是经双方平等协商所订，为双方的真实意思表示，内容合法，为有效合同。合法有效的合同签订后，双方当事人应当按照约定全面履行自己的义务。国安信用社已依约履行了发放贷款的义务，张桂华却没有依约还本付息，已经构成违约，依法应当承担违约责任。原告平南信用联社要求被告张桂华按照双方的合同约定偿还贷款本金190万元及利息，原告的该项主张，本院依法予以支持。潘叶娟向国安信用社出具《共同还款承诺书》，上述债务发生在张桂华与潘叶娟婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务。因此，原告请求判令潘叶娟对上述借款本息承担共同偿还责任，本院依法予以支持。自2019年8月20日起，中国人民银行已经授权委托全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，故自2019年8月20日起的利息，应当以全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率为计算基础，按双方签订借款合同中的上浮限额来计付利息。 关于原告对被告张桂华、潘叶娟用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款是否享有优先受偿权问题。根据原告平南信用联社的分支机构国安信用社与被告张桂华、潘叶娟签订的《抵押担保合同》，被告张桂华、潘叶娟用其有权处分的位于平南县的房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］为被告张桂华的贷款提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续，抵押物系登记在被告张桂华个人名下，其对抵押物享有处分权，抵押合法有效，被告张桂华不按约定履行还款义务，原告有权依照《中华人民共和国担保法》的规定对被告张桂华用于抵押担保的房屋拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权，故原告要求对被告张桂华提供抵押担保的房产拍卖或变卖所得价款享有优先受偿权的请求符合法律规定，本院依法予以支持。 综上所述，依据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国商业银行法》第四十二条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条规定，判决如下： 一、被告张桂华、潘叶娟共同偿还原告平南县农村信用合作联社贷款本金190万元及利息(利息计算方法：截止至2020年3月23日为94758.7元，从2020年3月24日起至2022年6月27止的利息以190万元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮40%计算，从2022年6月28日起至实际清偿之日止的利息以190万元为基数，按全国银行间同行拆借中心公布的同期贷款市场报价利率基础上上浮40%再上浮40%计算。对应付未付利息，依据中国人民银行规定计收复利)； 二、原告平南县农村信用合作联社对依法拍卖或变卖被告张桂华用于抵押担保的登记在被告张桂华名下位于平南县的房屋［房屋所有权证号：平南房权证平南字第××号，国有土地使用权证号：平国用（2010）第××号］所得价款享有优先受偿权。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起二年内，向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 案件受理费22752元，减半收取计11376元（原告已预交），由被告张桂华、潘叶娟共同负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人人数加五提出副本，上诉于贵港市中级人民法院。同时应在上诉期限届满之日起七日内预交上诉案件受理费22752元（汇款至户名为：广西壮族自治区贵港市中级人民法院非税收入财政汇缴专户；开户行：农行贵港分行；账号：20×××16）。逾期不交也未提出司法救助申请的，则按自动撤回上诉处理。 审 判 员 杨子葓 二〇二〇年七月十五日 法官助理 黄倩倩 书 记 员 容 菊