河南省唐河县人民法院民 事 判 决 书(2020)豫1328民初2263号原告：中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司统一社会信用代码：91411300X1464531X1法定代表人：吴文光，系总经理。住所地：南阳市工业路**。委托代理人：白浩扬，男，汉族，1982年1月5日生，，住河南省唐河县系该公司员工。被告：赵怀权，男，汉族，1974年11月19日生，，住河南省唐河县原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司与被告赵怀权为保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年6月12日立案后，依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司委托代理人白浩扬到庭参加诉讼，被告赵怀权经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告支付代偿款本息43137.16元。2、依法判令被告支付赔偿等待期未缴保费4031.70元。支付违约金6414.96元(暂计算至2020年5月28日),具体数额以代偿款及逾期保费为基数,自2020年1月14日起按日千分之一的标准计算至款项还清之日止至。以上费用合计53583.82元。3、请求法院判令被告支付理赔及催收产生的其他费用500元。4、本案诉讼费由被告承担。事实与理由：2018年3月15日,被告赵怀权与中国光大银行股份有限公司南阳分行(以下简称光大银行南阳分行)签署《个人贷款合同》,被告向光大银行南阳分行借款81000元,借款年利率6.65%,借款期限36个月,还款方式为等额本息还款法。同时,被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险,以光大银行南阳分行为被保险人,与原告签署保单号为PBBR201841130000000162的《中国人民财产保险股份有限公司人信用贷款保证保险保险单》,主要约定:保险金额为89571.71元;保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保险费缴纳方式为每月按时交纳、费率为1.5001%(月),每月保险费为1343.70元,赔偿等待期为80天。保险单约定(1)保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部偿款项和未付保险费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2018年3月26日,光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放共计81000元人民币的贷款,但自2019年10月26日开始,被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2020年1月14日依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计43137.16元,光大银行南阳分行向原告出具《代偿债务确认书》。理赔后,原告多次依据保险合同约定向被告进行催收,被告始终不予偿还全部理赔款和未付保费,已严重违约,因此,截止2020年5月28日,被告除未付理赔款和保费外,尚欠原告违约金6414.96元，因此，诉至法院。被告赵怀权未到庭、未答辩、未举证、未质证。因被告赵怀权未到庭，本院依法对原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司提交证据的真实性与合法性进行确认。经审理查明，2018年3月15日,被告赵怀权与中国光大银行股份有限公司南阳分行(以下简称光大银行南阳分行)签署《个人贷款合同》,被告向光大银行南阳分行借款81000元,借款年利率6.65%,借款期限36个月,还款方式为等额本息还款法。同时,被告就该笔借款向原告投保个人信用贷款保证保险,以光大银行南阳分行为被保险人,与原告签署保单号为PBBR201841130000000162的《中国人民财产保险股份有限公司人信用贷款保证保险保险单》,主要约定:保险金额为89571.71元;保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止;保险费缴纳方式为每月按时交纳、费率为1.5001%(月),每月保险费为1343.70元,赔偿等待期为80天。保险单约定(1)保险人赔偿后,投保人需向保险人归还全部偿款项和未付保险费,从保险人赔偿当日开始超过30天,投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约,投保人需以尚欠全部款项为基数,从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金。(2)保险人基于投保人违约而理赔后,保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔产生的其他费用。2018年3月26日,光大银行南阳分行按照借款合同约定向被告发放共计81000元人民币的贷款,但自2019年10月26日开始,被告未再履行借款合同约定的还款义务。原告于2020年1月14日依据保险合同约定向光大银行南阳分行进行了理赔，理赔金额共计43137.16元,光大银行南阳分行向原告出具《代偿债务确认书》。另查明，被告赵怀权自2018年4月26日开始，每月按时交纳保费，交至2019年9月26日，共缴纳18个月保费，于2019年10月26日出现逾期，共计拖欠原告中国人保财险股份有限公司南阳分公司四期（2019年10月26日，2019年11月26日，2019年12月26日，2020年1月26日）保费未缴纳。本院认为，被告赵怀权在原告处购买了贷款保证保险，双方构成保险合同关系，在被告未按期足额偿还被保险人中国光大银行贷款时，原告有代为被告偿还贷款的保险义务。因被告未能按时偿还贷款，构成违约，原告代被告偿还了全部下欠贷款本息，从而取得了要求被告归还代偿款并承担违约责任的追偿权，故原告依据保险合同要求被告支付代偿款43137.16元理由正当，本院予以支持。原告要求被告按约定的日千分之一缴纳违约金，该约定超出了民间借贷司法解释年利率24％的标准，本院酌定违约金为年利率24％，故原告主张的代偿款应当以实际赔偿款43137.16元为基数，违约金按年利率24％从2020年1月14日开始计算至该款付清之日止。被告共计欠缴四期保费未缴纳，每月保费为1343.70元，四期保费总计为5347.8元，但是原告在诉状中仅主张4031.7元，本院予以认可。原、被告双方关于保费的违约金约定超过24％的法定标准，本院酌定违约金为年利率24％，按照保险条款约定，在原告“赔偿当日超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，视为违约，”故原、被告之间的违约期限应自代偿之日向后延长30日，被告应当支付的保费违约金应当从2020年2月15日起按照年利率24％开始计算违约金。原告请求的被告支付理赔及催收产生的其他费用500元，因未提交证据，本院不予支持。因被告缺席致本案无法调解。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告赵怀权于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司代偿款43137.16元及违约金，违约金以43137.16元为基数，从2020年1月14日起按年利率24％计算至该款付清之日止；二、被告赵怀权于本判决生效后十日内支付原告中国人民财产保险股份有限公司南阳市分公司保险费4031.7元及违约金，违约金以4031.7元为基数，从2020年2月15日起按年利率24％计算至该款付清之日止；三、驳回原告的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费570元，由被告赵怀权负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于河南省南阳市中级人民法院。审判员  徐磊二〇二〇年七月九日书记员  董晗