四川省乐山市市中区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）川1102民初3374号 原告：中国工商银行股份有限公司乐山分行，营业场所：四川省乐山市市中区紫云后街10号，统一社会信用代码：915111002069570007。 负责人：李小波。 委托诉讼代理人：李平，四川正心律师事务所律师。 委托诉讼代理人：张万强，四川正心律师事务所律师。 被告：郎永川，男，1967年9月24日出生，汉族，住四川省夹江县。 原告中国工商银行股份有限公司乐山分行（以下简称工商行乐山分行）与被告郎永川信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，依法适用简易程序于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告工商行乐山分行的委托诉讼代理人张万强到庭参加诉讼，被告郎永川经本院合法传唤无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告工商行乐山分行向本院提出诉讼请求：1、判令被告偿还原告截止2019年12月23日透支的本金73209.72元、利息10422.48元、违约金4608.46元，以及至透支款项清偿之日的利息、违约金（从2019年12月24日起至付清之日的利息，以73209.72元以及2019年12月24日以后每月新增利息和违约金之和为基数，按日万分之五计算；从2019年12月24日起至付清之日的违约金，按当月应还本息的5%计算，每期违约金最高500元）；2、本案的诉讼费由被告承担。事实及理由：2017年3月21日，被告在仔细阅读《中国工商银行牡丹信用卡章程》、《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》及《安全用卡须知》等资料，并清楚知晓信用卡产品相关信息后，向原告申请办理信用卡，并承诺按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规则和约定使用信用卡。原告接受被告申请，向被告发放了信用卡（卡号：6222××××5702）。被告收到该卡后，在用卡过程中透支后未依约定按时足额还款。截止2019年12月23日，被告共欠原告透支本金、利息、违约金88240.66元，其行为已严重违约。原告经多次催收无果，为维护原告合法权益，诉至法院。审理中，原告陈述诉状中的滞纳金系笔误，在《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》第三条明确约定的是违约金，而不是滞纳金。 被告郎永川未到庭应诉，也未向本院提交书面答辩意见。 根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年3月21日，被告郎永川向原告提交《工银信用卡申请表》（个人卡），向原告申请办理信用卡，并在申请人签名处签字确认其知悉并保证自愿遵守《中国工商银行牡丹信用卡章程》,已阅读并了解《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》、《安全用卡须知》和《自动还款业务协议书》，自愿遵守合约和协议书的规定。经审核同意，被告郎永川领用了一张牡丹信用卡个人卡，卡号为6222××××5702。 《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》载明的甲方为牡丹信用卡申领人，乙方为中国工商银行发卡机构。其中第三条第3款（1）、（2）、（4）项约定：（1）甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准。甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（2）甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元人民币。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。（4）乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五，按月计收复利，并从甲方账户中扣收（含透支扣收）。《中国工商银行牡丹信用卡章程》第十九条第1款第（二）项约定：对于逾期1-90天（含）的牡丹信用卡账户，现偿还利息或各类费用，后偿还本金（除利息。费用以外的交易款项）；对于逾期91天（含）以上的牡丹信用卡账户，先偿还本金，后偿还利息或各项费用；第二十二条载明：（一）持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。（二）持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。……（四）发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行”。 之后，原告依约向被告郎永川发放了卡号为6222××××5702的信用卡。被告郎永川使用该信用卡进行了消费透支。交易明细清单显示：利息计息日为每月17日，违约金为每月10日；2017年5月14日至2017年6月1日期间，被告分七次共透支本金134930.42元；2017年6月7日，被告办理分期还款业务，且在2018年9月10日之前均正常还款；2018年10月25日，被告还款8362元，偿还清了截止到2018年10月10日的本金、违约金及利息。2019年4月18日，原告从被告账户扣划100元抵扣本金，之后被告郎永川未透支过本金也未再还款。截止2019年12月23日，被告郎永川尚欠的透支本金73209.72元、利息10422.48元、违约金4608.46元。 本院认为，被告郎永川与原告签订的《工银信用卡申请表》（个人卡）《中国工商银行牡丹信用卡章程》《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》均系当事人双方的真实意思表示,且未违反法律、行政法规的强制性规定,均应当认定为有效,双方当事人应全面履行合同约定的义务。被告郎永川未按约归还到期本息，其行为已构成违约,应承担相应的违约责任。原告要求被告偿还截止2019年12月23日的透支本金73209.72元、利息10422.48元、违约金4608.46元，符合合同约定及法律规定，本院予以确认。原告主张被告支付从2019年12月24日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2019年12月24日起至本息付清之日的违约金，按当月未还本息的5%计算（每月以500元为限）的部分，符合合同约定及法律规定，本院予以支持，但所支付的违约金及利息之和不能超过以所欠本金为基数按利率24%计算的金额；对原告主张的对超过前述部分的诉讼请求不予支持。 综上所述，原告的诉讼主张部分符合法律规定，应部分予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条,《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条规定,判决如下： 一、被告郎永川在本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司乐山分行信用卡欠款本金73209.72元及利息、违约金（截止2019年12月23日的利息10422.48元、违约金4608.46元；从2019年12月24日起至本金付清之日的利息，以未还本金为基数按日万分之五计算；从2019年12月24日起至本息付清之日的违约金，按当月未还本息5%计算（每月以500元为限），但所支付的利息、违约金之和不能超过以所欠本金为基数按年利率24%计算的金额； 二、驳回原告中国工商银行股份有限公司乐山分行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费减半收取计1003元，由被告郎永川负担。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于四川省乐山市中级人民法院。 审判员 何 珊 二〇二〇年七月二十七日 书记员 王倩汶