云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初2860号原告：阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司。统一社会信用代码：91530300797201001X。负责人：晋兵职务：总经理。地址：云南省曲靖市。委托代理人：胥梦雪，云南天志律师事务所律师，特别授权代理。被告：朱学铭，男，汉族，1968年7月25日生，曲靖市会泽县人，住云南省曲靖市会泽县，现住云南省曲靖市会泽县，（未到庭）原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司诉被告朱学铭保证保险合同纠纷一案，本院于2020年4月26日立案受理后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的委托代理胥梦雪到庭参加诉讼，被告朱学铭经本院传票传唤，逾期无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理，本案现已审理终结。原告诉称，2017年1月3日被告朱学铭向原告申请办理贷款保证保险事项，并于2017年1月6日签订《阳光个人贷款保证保险单》，保险单号码为C831920170106021147，用于被告朱学铭向中邮消费金融有限公司的借款，双方在保险单中约定：保险单约定若被告未按照贷款合同约定履行还款义务，且被告拖欠任何一期欠款达到约定条件的，由原告代被告进行偿还；被告朱学铭每月向原告支付保费688元直至理赔之日；发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，被告应以尚欠全部款项为基数、从保险人赔偿当日其向原告支付违约金。2017年1月6日，中邮消费金融有限公司向被告指定账户放款40000元，2017年12月6日被告开始逾期。依照保险合同约定，原告于2018年2月25日代偿被告所欠款项30408.29元。但被告未向原告清偿款项，也未按时缴付保费。为维护原告的合法权益，请求人民法院：1、被告向原告支付理赔款人民币30408.29元；2、被告向原告支付保费2141.73元；3、被告向原告支付以上述赔款总金额及保费总计32550.02元为基数、按年利率24%计算自2018年2月25日起至2020年2月29日的违约金15927.81元，自2020年3月1日起至实际清偿之日止的违约金；4、由被告承担本案诉讼费用、律师服务费。被告朱学铭未到庭应诉答辩，视为放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司营业执照、经营保险业务许可证、法定代表人身份证明，证明原告的诉讼主体资格；2、被告朱学铭身份证复印件一份，证明被告诉讼主体资格；3、个人贷款保证保险投保单、个人贷款保证保险条款（2016版）各一份、阳光个人贷款保证保险单（单号：C831920170106021147）两份，证明被告以中邮消费金融有限公司为被保险人向原告投保个人保证保险及相关约定的事实；4、中邮消费金融有限公司贷款合同（合同编号：11270101145364）一份、企业网上银行电子回单（理赔凭证）一份、朱学铭还款明细表、理赔明细表各一份，催收系统截图两份、授权委托书三份，证明被告向中邮消费金融有限公司贷款4万元且出现逾期，原告已代被告向中邮消费金融有限公司偿还逾期贷款本金、利息，以及被告拖欠保费，被告授权原告在对其贷款进行理赔后直接从被告在邮储银行曲靖分行开设的个人账户中扣收保险费及应归还的款项的事实。被告朱学铭未到庭对上述证据进行质证，是其权利的放弃，由此产生的不利后果应由其承担。本院认为，原告所举证据具有证据的真实性、合法性、关联性，能够证明原告欲证明的事实，本院予以确认。被告朱学铭未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：2017年1月6日，原告与被告朱学铭签订《阳光个人贷款保证保险》保险单，该保险单约定：投保人为被告朱学铭，被保险人为中邮消费金融有限公司，保险金额为48000元，每月保费688元；投保人委托贷款发放人从投保人指定的账户中每月扣除每月应交保费；保险期间自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止；投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿，保险人按照保险合同约定向被保险人赔偿相关款项后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和应付而未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算，按每日1‰向保险人缴纳违约金；应付而未付的保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止未支付的应缴保险费；投保人发生逾期、提前还款，保险人均有权催回应付而未付的保费，投保人还款应按照保费、银行规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人基于投保人拖欠任何一期的应偿还而未偿还贷款达到80天（不含）而向被保险人理赔后，投保人同意保险人向投保人催回应付而未付保费、赔偿款项、违约金，理赔及催收产生的其他费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费、咨询费、律师费等）；保险人将相关赔款赔付至被保险人后，保险人有权对全部赔偿款和应付而未付保险费进行追偿。2017年1月6日，被告朱学铭与中邮消费金融有限公司签订《中邮消费金融有限公司贷款合同》，该合同约定：贷款金额为40000元；还款方式为等额本息还款法；于还款日止未缴或未缴足当期应还款金额的视为逾期。同日，中邮消费金融有限公司按约向被告朱学铭发放了贷款40000元。后被告朱学铭未按约向中邮消费金融有限公司履行还款义务，中邮消费金融有限公司遂依约向原告索赔。2018年2月25日，原告支付上述保险单项下代偿款30408.29元。另查，被告朱学铭从2017年12月6日起未按约支付保费，现尚欠原告保费2141.73元。本院认为，被告朱学铭与中邮消费金融有限公司签订的《中邮消费金融有限公司贷款合同》及与原告签订的《阳光个人贷款保证保险单》，系各方当事人真实意思表示，且不违反国家有关法律、行政法规的强制性规定，依法有效，各方均应信守履行。中邮消费金融有限公司按约发放贷款后，被告朱学铭未按约定期限履行还本付息及支付保费的义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。原告依约代被告朱学铭向中邮消费金融有限公司偿还了尚欠的贷款本息，履行了保险合同约定的担保义务，因此，原告有权按照保险合同的约定及法律的规定向被告朱学铭进行追偿，虽原被告双方约定的违约金过高，但原告现主张按年利率24%计算违约金不违反法律规定，故原告的诉讼请求成立，本院予以支持。原告主张的律师费因无证据证实，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国保险法》第六十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告朱学铭于本判决发生法律效力后二十日内支付原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司赔偿款30408.29元、保费2141.73元，及自2018年2月25日起至实际还清之日止以32550.02元为基数、按年利率24%计算的违约金。二、驳回原告阳光财产保险股份有限公司曲靖中心支公司的其他诉讼请求。案件受理费1012元，由被告朱学铭承担（原告已预交，由被告于本判决发生法律效力后二十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后法律规定的期限内向本院申请强制执行，申请执行的期间为二年。审 判 长  代冬花人民陪审员  王敏志人民陪审员  张秀芝二〇二〇年七月十四日书 记 员  侯 玥