广东省广州市花都区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0114民初5366号原告：广州农村商业银行股份有限公司花都支行，住所地广州市花都区新华街公益路****，统一社会信用代码914401011911986539。法定代表人：黄少珊，该支行行长。委托诉讼代理人：张运锐，公司职员。被告：钟志明，男，1980年6月10日出生，汉族，住广州市花都区，被告：黄肖婷，女，1988年11月24日出生，汉族，住广州市花都区，被告：钟记友，男，1952年11月22日出生，汉族，住广州市花都区，被告：温玉彩，女，1953年6月11日出生，汉族，住广州市花都区，被告：广州市畅通网吧有限公司，，住所地广州市花都区狮岭镇芙蓉河滨路湖边花园****铺首**统一社会信用代码9144011466184266X8。法定代表人：钟志明。被告：广州市小虫网吧有限公司，住所地广州市花，住所地广州市花都区狮岭镇新民村大布河商住小区**商业楼首**码91440114556683863M。法定代表人：李洁云。被告：广州市花都区金花网吧，住所地广州市花都区，住所地广州市花都区新华镇五华直街金花花园**首层1440114788926318U。法定代表人：钟志明。原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行（以下简称农商行花都支行）与被告钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩、广州市畅通网吧有限公司（以下简称畅通网吧）、广州市小虫网吧有限公司（以下简称小虫网吧）、广州市花都区金花网吧（以下简称金花网吧）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告农商行花都支行的委托诉讼代理人张运锐到庭参加诉讼。被告钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧经本院传票传唤未到庭参加诉讼，本院依法作缺席审理。本案现已审理终结。农商行花都支行诉讼请求：1、解除原告与被告钟志明签订的《个人借款合同》（合同编号：0806003201800001），被告钟志明偿还拖欠原告的借款本金2900000元及利息（利息包括正常利息、罚息及复息，利息暂计至2020年2月20日为58784.77元），本息合计2958784.77元，利息按《个人借款合同》约定计至贷款结清之日止；2、判令被告钟志明、黄肖婷用于抵押的位于广州市花都区建设北路211号6号楼904房的房地产、被告钟记友、温玉彩用于抵押的位于广州市花都区曙光路78号1号楼906的房产经折价或拍卖、变卖所得的价款，原告享有优先受偿权；3、被告黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧对被告钟志明的借款本息承担连带保证责任；4、本案诉讼费由七被告共同承担。事实与理由：2018年5月31日，原告与被告钟志明签订《个人借款合同》（合同编号：0806003201800001）。合同约定，原告向被告钟志明发放微、小企业主贷款290万元，期限自2018年7月6日至2021年7月5日止，同日与钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩签订《最高额抵押合同》（合同编号：0806073201800005）以钟志明所有的位于广州市花都区建设北路211号6号楼904房的房产作为抵押，于2018年7月3日办理了不动产等级证明。以钟记友所有的位于广州市花都区曙光路78号1号楼906房的房产作抵押，并于2018年10月19日办理了不动产登记证明。同日与被告黄肖婷、温玉彩签订《最高额保证合同》（合同编号：0806073201800001-1号），约定被告黄肖婷、温玉彩对被告钟志明的贷款承担连带保证责任。同日与被告畅通网吧、小虫网吧、金花网吧签订《最高额保证合同》（合同编号：0806073201800001-2号），约定被告畅通网吧、小虫网吧、金花网吧对被告钟志明的贷款承担连带保证责任。在2019年6月12日，原告向第一被告发放贷款290万元（利率按月息4.8938%计算）如遇到利率调整，则按中国人民银行规定的利率计算，还款方式：多次还息，一次还本。借款期限为：自2019年6月12日至2020年6月11日），被告钟志明在2019年9月开始无按合同约定按时或足额偿还贷款本息，经原告多次催收也未能按时还款。截至2020年2月20日，被告钟志明尚欠借款本金290万元及利息58784.77元，本息合计2958784.77元，被告黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧也无履行代为清偿责任。基于被告违约，为维护原告的合法权益，根据有关法律规定，特具本状，诉至法院，恳请法院请依法判决。钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧未作答辩，亦未提交证据。农商行花都支行围绕诉讼请求依法提交了证据，本院依法对农商行花都支行提交的证据进行了核证。农商行花都支行所举证据和所作陈述，因无相反的证据反驳，也无影响证明效力的因素，且农商行花都支行保证真实，本院经审查核证后予以认定，确认农商行花都支行起诉的上述事实属实。本院另查明，《个人借款合同》12条第1款约定：如出现以下情况之一，均构成本合同项下的违约事件：第1项约定：甲方在本合同项下任何一笔借款本息发生逾期；第12.3款约定：如出现以下情况之一，均构成本合同项下的紧急事件，第3项约定：单方解除本合同，宣布所有已贷出的借款立即到期；第4项约定：要求甲方立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项；第25.4.1条约定：甲方未按本合同约定期限归还借款本息的（包括乙方提前实现债权的情形），乙方有权对逾期未还的本息按逾期天数计收逾期罚息，逾期罚息利率为本合同约定的借款利率基础上加收50%，罚息计算期间从逾期之日起至应付本息实际清偿之日止。25.4.5条约定对不能按时支付的利息，乙方有权在贷款到期后按罚息利率计收复利。农商行花都支行于2019年6月12日向钟志明发放微、小企业主贷款2900000元。款项出借后，初期被告钟志明尚能还本付利息，至2019年9月开始拖欠还款，经原告多次催收也未能按时还款。直至本案起诉之日，尚未付清借款利息。涉案抵押房屋所有权人为钟志明、钟记友，该涉案房产已办理抵押登记，抵押权人为农商行花都支行。畅通网吧系成立于2007年6月11日的一家有限责任公司，法定代表人为钟志明；小虫网吧系成立于2010年6月10日的一家有限责任公司，法定代表人为钟志明；金花网吧系成立于2004年3月3日的一家个人独资企业，投资人为钟志明。又查明，钟志明、黄肖婷及钟记友、温玉彩均为夫妻关系，本案借款由钟志明向农商行花都支行申请，钟志明、黄肖婷及钟记友、温玉彩分别与农商行花都支行签订《最高额抵押合同》，为涉案债权提供抵押担保，黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧于借款同日即2018年5月31日与农商行花都支行签订《最高额保证合同》，对涉案债权提供连带责任担保。庭审中，农商行花都支行主张钟志明尚欠的款项为：截止至2020年2月20日，借款本金2900000元及利息、罚息及复息58784.77元（利息计至2020年2月20日），本息合计2958784.77元。本院认为，农商行花都支行与钟志明签订的《个人借款合同》是各方当事人的真实意思表示，不违反法律、行政法规的强制性规定，依法成立、有效，各方当事人均应依法、依约履行各自义务，在违约时承担相应的责任。农商行花都支行已依约向钟志明发放借款2900000元，钟志明理应按合同约定履行义务。现由于钟志明未按时支付借款利息。根据《个人借款合同》的约定，农商行花都支行有权单方解除合同，宣布所有已贷出的借款立即到期，并要求钟志明立即提前偿还全部已贷出的借款本金、利息和其他应付款项，故农商行花都支行诉请被告钟志明归还借款本金2900000元并按合同约定计付利息、罚息、复利，同时请求对钟志明名下位于广州市花都区建设北路211号6号楼904房、广州市花都区曙光路78号1号楼906房的房产拍卖所得的价款在债权范围内优先受偿，符合法律规定及合同约定，本院予以支持。钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩、畅通网吧、小虫网吧、金花网吧经本院传票传唤无正当理由不到庭参加诉讼，视为其放弃自身诉讼权利，本院依法缺席判决。为此，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百九十六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条以及《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告钟志明于本判决发生法律效力之日起十日内向原告广州农村商业银行股份有限公司还付借款本金2900000元及利息、罚息、复利（利息、罚息、复利截至2020年2月20日合计为58784.77元，自2020年2月21日起至付清欠款之日止按涉案《个人借款合同》的约定计付）；二、原告广州农村商业银行股份有限公司花都支行对被告钟志明用于抵押的广州市花都区建设北路211号6号楼904房、被告钟记友用于抵押的广州市花都区曙光路78号1号楼906房的房产经折价或拍卖、变卖所得价款有权优先受偿；三、被告黄肖婷、温玉彩、广州市畅通网吧有限公司、广州市小虫网吧有限公司、广州市花都区金花网吧对被告钟志明上述第一判项确立的债务承担连带清偿责任。如果未按本判决指定的期间履行给付上述欠款，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费15235元，由被告钟志明、黄肖婷、钟记友、温玉彩、广州市畅通网吧有限公司、广州市小虫网吧有限公司、广州市花都区金花网吧负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广州市中级人民法院。审判员 曹 文二〇二〇年七月十日书记员 郑诗韵