石家庄铁路运输法院 民 事 判 决 书 （2020）冀8601民初278号 原告：张雪凯，男，1985年10月6日出生，汉族，住址河北省石家庄市元氏县。 委托诉讼代理人：赵淑丽，女，1987年3月16日出生，汉族，住址河北省石家庄市元氏县（系张雪凯妻子）。 委托诉讼代理人：申俊锋，河北庄铭律师事务所律师。 被告：泰康人寿保险有限责任公司河北分公司，住所地石家庄市中山西路**中电信息大厦。 负责人：韩凤旭，总经理。 委托诉讼代理人：史欣，女，该公司职员。 委托诉讼代理人：李运海，河北英陆律师事务所律师。 原告张雪凯与被告泰康人寿保险有限责任公司河北分公司（以下简称泰康人寿河北分公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月10日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告张雪凯的委托诉讼赵淑丽、申俊锋，被告泰康人寿河北分公司的委托诉讼史欣、李运海到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告张雪凯向本院提出诉讼请求：1、依法判令被告继续履行保险合同；2、依法判令被告支付原告保险金200000元；3、本案全部诉讼费用由被告承担。事实与理由：原告张雪凯2018年8月8日与被告泰康人寿保险有限责任公司河北分公司签订了被保险人为原告，投保人为原告配偶赵淑丽，保险单号为36649267的保险合同。合同内容为：原告在被告处投保泰康健康百分百C+重大疾病保险，并附加泰康意外伤害医疗保险基本保险金额《计划二》、泰康意外伤害医疗保险住院日额（计划二）和泰康健康相伴豁免保险费疾病保险；保险合同于2018年8月9日生效，缴费方式为每年，缴费期限为20年，保险期间为终身，基本保险金额为20万元。合同签订后，原告2018年8月9日按照合同约定缴纳保险费5866.13元。2019年8月15日，原告因身体不适到中国人民解放军总医院住院治疗。经诊断为：脊髓血管病：枕骨大孔一颈1之间硬膜动静脉瘘，并进行了枕骨大孔一颈1右侧硬膜间动静脉瘘阻断术（颅脑手术）。2019年9月16日，原告向被告保险公司报案，并于2019年10月24日提交理赔申请。被告在收到理赔申请后，于2019年12月20日向原告出具了拒绝理赔和解除保险合同的《理赔决定通知书》。原告认为被告拒绝理赔所依据的事实不成立，并且被告没有解除合同的权利，原告经过多次与被告协商未果。原告为维护自身权益，依据《中华人民共和国民事诉讼法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国合同法》的相关法律规定，特提起诉讼，望判如所请。 被告泰康人寿河北分公司辩称，认可双方的保险合同关系，原告所患疾病属于先天性畸形，依照合同约定不属于保险责任范围，故我司不应当承担保险赔付责任。 本院经审理查明，2018年8月6日，赵淑丽作为投保人为其丈夫张雪凯在被告泰康人寿河北分公司处投保泰康健康百分百C+重大疾病保险，并附加泰康健康相伴豁免保险费疾病保险、泰康意外伤害医疗保险基本保险金额（计划二）、泰康意外伤害医疗保险住院日额（计划二）。同时签署《人身保险投保提示书》、《电子投保申请确认书》，《人身保险投保提示书》第三条载明：“……三、请您详细了解投保险种的条款内容，重点关注保险责任、责任免除、投保人及被保险人义务、免赔额或免赔率的计算、申请赔款的手续、退保相关约定、费用扣除、产品期限等内容……”。2018年8月8日，张雪凯足额交纳保险费，泰康人寿河北分公司出具36649267号保险单。保险单载明：主险：泰康健康百分百C+重大疾病保险保险合同生效日：2018年8月9日，缴费方式：每年，缴费期限：20年，保险期间：终身，基本保险金额：200000元，保险费：5460元，自动续保：是；泰康意外伤害医疗保险基本保险金额（计划二）保险期间为1年，保险金额10000元，交费期间1年，保险费90元；泰康意外伤害医疗保险住院日额（计划二）保险期间1年，保险金额100元，交费期间1年，保险费0元；泰康健康相伴豁免保险费疾病保险保险期间19年，保险金额5460元，交费期间19年，保险费316.13元，以上共计保险费5866.13元。泰康健康百分百C+重大疾病保险条款1.4重大疾病保险金：被保险人在等待期后经医院及专科医生初次确认罹患本合同所定义的重大疾病（无论一种或者多种），我们将按本合同的基本保险金额向疾病保险金受益人给付重大疾病保险金，本合同终止。保险条款1.5重大疾病列表……76、颅脑手术……。保险条款2.1责任免除：因下列第（2）至第（10）项情形之一导致被保险人发生本合同定义的轻症疾病、重大疾病或者达到疾病终末期阶段的，我们不承担相应的保险责任；……（10）遗传性疾病、先天性畸形、变形或者染色体异常……。被保险人因下列免责事项发生保险事故后的处理：重大疾病／疾病终末期（3）-（10），合同效力终止，向您退还本合同终止时的现金价值。保险条款4.1受益人：除另有指定外，疾病保险金受益人为被保险人本人。保险合同现金价值金额表（以10000元基本保险金额为单位）显示，截至第2个保单年度，年末现金价值146元。投保后，泰康人寿河北分公司客服人员对投保人赵淑丽进行电话回访，“问：投保提示的内容您都阅读，也理解了吗？答：对。问：这份保单的保单责任和免除责任您都知道了吧？答：嗯。”2019年8月9日张雪凯交纳第二期保险费。2019年8月15日至2019年9月13日，张雪凯在中国人民解放军总医院住院治疗，主要诊断为脊髓血管病：枕骨大孔-颈1之间硬膜动静脉瘘。病理诊断：脊髓动静脉瘘。住院期间行脊髓血管造影术，枕骨大孔区脊髓动静脉瘘切除。病理标本检查报告单病理诊断：（动脉化静脉）镜下见血管畸形，管壁厚薄不一，管腔大小不一，血管扩张，伴混合性血栓形成，符合血管瘤。2019年9月16日，张雪凯向泰康人寿河北分公司报案，2019年10月24日，提交理赔申请。2019年12月20日，泰康人寿河北分公司出具《理赔决定通知书》，通知张雪凯因其所患脊髓血管病属于先天性畸形，属于保险合同责任免除条款，故解除36649267号保险合同并不承担保险责任。2020年5月13日，河北华科大司法鉴定中心依据本院委托就张雪凯所患疾病“脊髓血管病”是否属于先天性疾病进行鉴定，该鉴定中心出具《司法鉴定意见书》，鉴定意见：张雪凯的脊髓血管病符合先天性疾病特征，不排除因外伤所致可能。 本院认为，泰康人寿保险有限责任公司河北分公司承认张雪凯在本案中主张的事实，故对张雪凯主张的事实予以确认。赵淑丽以张雪凯为被保险人在泰康人寿河北分公司处投保泰康健康百分百C+重大疾病保险，并附加泰康健康相伴豁免保险费疾病保险、泰康意外伤害医疗保险基本保险金额（计划二）、泰康意外伤害医疗保险住院日额（计划二），赵淑丽足额交纳了保险费，泰康人寿河北分公司出具了保险单，赵淑丽与泰康人寿河北分公司已形成人身保险合同关系。该合同是双方当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方当事人依据合同约定享有权利、承担义务。张雪凯作为被保险人，依法享有保险利益，有权向被告英泰康人寿河北分公司主张保险赔偿。在保险期间内，被保险人张雪凯患脊髓血管病并行颅脑手术，属于保险合同约定的重大疾病范围。但对于张雪凯所患疾病是否属于先天性畸形，保险人能否据此解除合同并拒付保险金则成为本案的焦点问题。本院经审查认为，结合病理标本检查报告单病理诊断及《司法鉴定意见书》的鉴定意见，可以认定张雪凯所患疾病属于先天性（动脉化静脉）血管畸形，符合保险条款2.1条责任免除范围。依照《中华人民共和国保险法》第十七条规定，对于免责条款，保险人依法负有提示、说明义务，否则不产生效力。本案中，保险人对于上述条款已进行加黑加粗处理，在电话回访中，投保人亦表示清楚免除责任内容，因此，可以认定保险人就免责条款已尽到提示并说明的义务，保险人据此可以免除赔付保险金的义务。对于原告要求继续履行合同的诉讼请求，本院认为，张雪凯所患疾病属于合同约定的免责事项，依据保险条款2.1条约定，双方保险合同效力终止，被告英泰康人寿河北分公司应当退还本合同终止时的现金价值。根据现金价值金额表计算为146元×20=2920元。 综上所述，原告张雪凯要求被告英泰康人寿河北分公司赔付其保险金并继续履行合同的诉讼请求不符合法律及合同约定，本院不予支持。依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十二条、第十四条、第十七条第二款的规定，判决如下： 一、原告张雪凯与被告泰康人寿保险有限责任公司河北分公司之间的36649267号保险合同终止，被告泰康人寿保险有限责任公司河北分公司于本判决生效后十日内退还原告张雪凯现金价值2920元； 二、驳回原告张雪凯的其他诉讼请求。 案件受理费4300元，减半收取计2150元，由原告张雪凯负担（已交纳）。 如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于石家庄市中级人民法院，并于上诉期限届满之日起七日内预交上诉费并提交缴费收费收据原件（收款单位：河北省石家庄市中级人民法院，账号：62×××47，开户银行：河北银行华兴支行）。逾期不交也不提出缓交申请的，按自动撤回上诉处理。 审 判 员 李丽梅 二〇二〇年七月三十日 法官助理 史 在 书 记 员 尹云婷