湖南省靖州苗族侗族自治县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘1229民初175号 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司，住所地靖州苗族侗族自治县新建中路**。 法定代表人唐自军，董事长。 委托代理人隆益军。 委托代理人石明。 被告叶开成，男，1980年5月2日出生，汉族，住靖州苗族侗族自治县。 被告邓金莲，女，1954年11月8日出生，汉族，住靖州苗族侗族自治县。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司与被告叶开成、邓金莲金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月19日受理后，依法由审判员郑友能担任审判长，与人民陪审员邓志德、许有源组成合议庭，书记员杨芸华担任记录，适用普通程序公开开庭进行了审理。原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司委托代理人石明到庭参加诉讼，经本院合法传唤，被告叶开成、邓金莲无正当理由拒不到庭，本案现已审理终结。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司诉称：2014年3月25日，被告叶开成因经营茯苓缺乏资金，向原告所辖分支机构（原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社新厂信用社）提交了50万元的《借款申请书》，2014年4月11日，原告与被告叶开成签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为50万元，借款期限36个月，合同月利率为10.35‰，逾期罚息月利率为15.525‰（月利率10.35‰基础上加50%），按月结息，借款到期，利随本清。 2014年4月11日，原告与被告邓金莲签订了《抵押合同》，约定抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。 2014年4月16日，原告向被告叶开成发放了贷款50万元，定于2017年4月10日到期。借款后，被告叶开成仅支付利息共88702.5元，归还本金3次，共25059.29元。被告未按约定履行到期还本付息义务，已构成严重违约。截止2020年3月16日，被告尚欠原告借款本金474940.71元，利息368183.88元[50万元×1090天×10.35‰÷30天+50万元×209天×10.35‰×（1+50%）÷30天+499940.74元×46天×10.35‰×（1+50%）÷30天+499940.71元×10天×10.35‰×（1+50%）÷30天+494940.71元×212天×10.35‰×（1+50%）÷30天+474940.71元×594天×9.3‰×（1+50%）÷30天-88702.5元]。 为了维护原告的合法权益，特请求人民法院： 1、判令被告叶开成返还原告借款本金人民币474940.71元，并按合同约定支付利息和逾期罚息人民币368183.88元（计算截止至2020年3月16日止），之后的利息（即逾期罚息）按月利率15.525‰计付，直至借款本金还清之日止； 2、判决确认原告对被告邓金莲提供的抵押房地产{坐落在渠阳镇建国桥，房权证号：靖房权证2007字第**、土地使用权证号：靖国用（2010）第5××9号}折价或者以拍卖、变卖该财产所得价款在上述借款本金、利息、逾期罚息及实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿； 3、判令被告承担本案的诉讼费用。 被告叶开成、邓金莲没有答辩亦没有向本院提交证据。 原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司向本院提交的证据有： 1、营业执照、法定代表人身份证明书、唐自军、隆益军、石明身份证（复印件）及授权委托书各1份，以证明原告的基本情况及委托授权情况； 2、被告叶开成、邓金莲身份证（复印件）各1份，以证明二被告的基本情况； 3、借款申请书（复印件）1份，以证明被告叶开成向原告借款的事实； 4、个人借款合同、抵押合同（复印件）各1份，以证明当事人合同约定的情况； 5、房屋权证、土地使用权证、房屋他项权证、土地他项权证（复印件）各1份，以证明被告提供的房地产情况及不动产抵押登记情况； 6、借款借据、还本收息明细表（复印件）各1份，以证明被告借款及还本付息情况。 上述6组证据均客观、真实，予以采信。 经审理查明：2014年3月25日，被告叶开成因经营茯苓缺乏资金，向原告所辖分支机构（原靖州苗族侗族自治县农村信用合作联社新厂信用社）提交了50万元的《借款申请书》，2014年4月11日，原告与被告叶开成签订了《个人借款合同》，合同约定借款金额为50万元，借款期限36个月，合同月利率为10.35‰，逾期罚息月利率为15.525‰（月利率10.35‰基础上加50%），按月结息，借款到期，利随本清。 2014年4月11日，原告与被告邓金莲签订了《抵押合同》，约定抵押担保范围包括主合同项下的债务本金、利息、逾期利息、罚息、复利、手续费、损害赔偿金以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、执行费、保全费、鉴定费、保管费、评估费、拍卖费、运输费、税金、律师代理费、差旅费、过户费、抵押物处置费等）。 2014年4月16日，原告向被告叶开成发放了贷款50万元，定于2017年4月10日到期。借款后，被告叶开成仅支付利息共88702.5元，归还本金3次，共25059.29元。被告未按约定履行到期还本付息义务，已构成严重违约。截止2020年3月16日，被告尚欠原告借款本金474940.71元，利息368183.88元[50万元×1090天×10.35‰÷30天+50万元×209天×10.35‰×（1+50%）÷30天+499940.74元×46天×10.35‰×（1+50%）÷30天+499940.71元×10天×10.35‰×（1+50%）÷30天+494940.71元×212天×10.35‰×（1+50%）÷30天+474940.71元×594天×9.3‰×（1+50%）÷30天-88702.5元]。 本院认为，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构与被告叶开成之间签订的《个人借款合同》及《抵押合同》均合法有效，双方当事人应当遵守合同约定，并全面履行合同规定的义务。湖南靖州农村商业银行股份有限公司分支机构已经履行了放款义务，双方依合同约定形成的债权债务关系、抵押合同关系均合法有效。借款期间，被告叶开成没有按规定时间返还本金及支付利息，违反了《个人借款合同》的约定，原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权要求义务人返还借款并支付利息，并按合同约定由被告叶开成加付逾期罚息以及按照协议约定由二被告承担抵押担保责任的请求，符合法律规定，本院予以支持。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、由被告叶开成、邓金莲于本判决生效后10日内返还原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司借款本金人民币474940.71元，按约定支付结欠的利息和逾期罚息人民币368183.88元（截至2020年3月16日止），并支付自2020年3月17日起至借款还清之日止的利息、逾期罚息，利息、逾期罚息按合同约定的标准计算； 二、原告湖南靖州农村商业银行股份有限公司有权就被告叶开成、邓金莲提供的抵押房地产{坐落在渠阳镇建国桥，房权证号：靖房权证200：靖房权证2007字第**：靖国用（2010）第5××9号}折价或拍卖、变卖，所得价款在上述借款本金、利息、实现债权所发生的所有费用的范围内优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费12234元，依法减半收取6117元，由被告叶开成、邓金莲负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖南省怀化市中级人民法院。 审 判 长  郑友能 人民陪审员  邓志德 人民陪审员  许有源 二〇二〇年七月七日 法官 助理  蒙奕霖 书 记 员  杨芸华 附相关法律条文： 《中华人民共和国合同法》第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第一百九十八条订立借款合同，贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国担保法》第三十三条本法所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。 前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。 《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。