内蒙古科尔沁左翼后旗人民法院 民 事 判 决 书 （2020）内0522民初459号 原告：朱亚东，男，汉族，1973年8月6日出生，农民，现住内蒙古通辽市。 委托代理人：赵小淞，系北京市道成（通辽）律师事务所律师。 被告：中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司，住所地内蒙古通辽市。 负责人：李庆柱，经理。 委托诉讼代理人：万人树，北京市炜衡（呼和浩特）律师事务所律师。 原告朱亚东与被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司人身保险合同纠纷一案，本院于2020年1月13日立案，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告朱亚东的委托诉讼代理人赵小淞到庭参加诉讼，被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司经本院传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告朱亚东向本院提出诉讼请求：1、请求人民法院依法判令被告给付原告疾病保险金120000元，住院费用医疗保险金33220元，住院日额保险金1100元；2、请求人民法院依法判令被告返还原告已支付的主险费3180元，两项合计157500元；3、本案案件受理费由被告承担。事实与理由：2019年2月1日原告在被告处投保了《平安安鑫保18两全保险》。保险内容：主险安鑫保18（1310），保险金额120000元。附加安鑫保疾18（1311），保险金额120000.住院日额18（571）10份，每份每日10元。住院费用A（507）。保险期间为25年。2019年10月17日原告被送往吉林省肿瘤医院（吉林省第二人民医院）住院治疗。主要诊断：右侧甲状腺乳头状癌，左侧结节性甲状腺肿伴腺瘤。住院11天，支付医疗费33220元。后原告经保险代理人向被告提出理赔申请，被告于2019年12月4日作出理赔决定通知书，拒绝了原告的理赔申请并解除保单项下所有保险合同且不予退还保费。现根据保险合同的约定，请求人民法院依法判令被告给付原告疾病保险金120000元，住院费用医疗保险金33220元，住院日额保险金1100元，并返还原告已支付的主险保险费3180元，两项合计157500元。 中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司辩称：原告未履行如实告知义务，被告不应承担给付保险金和退还保险费的责任。本案中，原告于2011年10月9日，在中国医科大学附属第一医院就被诊断患有结节性甲状腺肿。于2012年2月1日在通辽市第二人民医院进行甲状腺及颈部淋巴结彩超检查。2019年2月1日，原告在平安保险公司处投保本案平安安鑫保保险。从前述检查诊断结果中，可以看出原告在投保前就已经知道自己患有甲状腺结节，甲状腺出现了不健康、病态的情况。投保时平安保险公司在《人身保险投保书》中明确书面询问“08您是否患有或曾经患有过下列疾病或手术史……G内分泌、血液系统疾病，例如糖尿病、通风、甲状腺或甲状旁腺疾病、白血病、血友病、再生障碍性贫血、地中海贫血”，原告故意向平安保险公司隐瞒了其甲状腺患病情况，回答并填写了“否”。保险合同是一种射幸合同，主要体现在保险事故的发生与否及保险公司是否给付保险金在订立保险合同时尚不能确定，订立保险合同的目的是为了转移风险，对保险人而言，保险人有权全面了解被保险人的身体健康状况，并自主决定是否承担风险承保或提高保险费用。为此，我国保险法第十六条明确规定了投保人在投保时应当履行如实告知义务。本案中，原告在回答平安保险公司的提问时，故意隐瞒了其患有甲状腺疾病的情况，违反了保险法第十六条的规定，未尽到如实告知义务，因此，平安保险公司有权按照法律规定解除保险合同并不退还保险费，不承担保险金给付义务，原告诉请平安保险公司给付保险金、退还保险费缺乏事实和法律依据。 本院经审理认定事实如下：2019年2月1日原告在被告处投保了《平安安鑫保18两全保险》。保险内容：主险安鑫保18（1310），保险金额120000元。附加长险：安鑫保疾18（1311），保险金额120000。附加一年期短险：住院日额18（571）10份，每份每日10元。住院费用A（507）3份，基本部分（医疗费2600元、床位费300元、门诊费100元）+可选部分（非器官移植手术费用1500元、器官移植手术费用10000元）。合同生效日为2019年2月2日，保险期间为25年。2019年10月17日原告被送往吉林省肿瘤医院（吉林省第二人民医院）住院治疗。主要诊断：右侧甲状腺乳头状癌，左侧结节性甲状腺肿伴腺瘤。于2019年10月21日在全麻下，根据术中冰冻病理行右侧甲状腺癌根治术；右侧中央区淋巴结清扫术；左侧甲状腺肿物切除术，住院治疗11天，支付医疗费33220元。后原告经保险代理人向被告提出理赔申请，被告于2019年12月4日作出理赔决定通知书，拒绝了原告的理赔申请并解除保单项下所有保险合同且不予退还保费。保险事故的发生都在保险期内，也是在保险责任范围内。原告朱亚东于2011年11月9日在中国医科大学附属第一医院门诊就诊，诊断结果为结节性甲状腺肿。2019年2月2日平安保险公司对原告朱亚东进行了电话回访。 上述事实有原、被告当庭陈述及原告提供的1、人身保险合同一份，2.吉林省肿瘤医院的病历、费用清单、诊断书、医疗费票据一枚（金额为33220元，其中自费金额为18975.74元，剩余已经由社保报销），被告提供的人身保险投保书（复印件）、人身保险（个险渠道）投保提示书（复印件）、回访录音及笔录，理赔决定通知书（复印件）、EMS邮单及妥投记录，被告申请调取的中国医科大学附属第一医院的门诊检查记录予以佐证，足以证明。 本院认为，人身保险合同是以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人的生、死、残疾、疾病险事故的保险合同。人身保险的保险标的是人的生命或身体，而人的生命和身体的价值是无法用金钱来衡量的，人身保险金额是依照被保险人对保险的需求和交付保险费的能力来确定的，不属于财产保险中物质损失的补偿，而是对被保险人和他的受益人定额的给付，也就是当约定保险事故发生时，按照约定向被保险人或受益人定额的给付。原被告签订了人身保险合同，原告按约支付了保险费，合同已生效。原告发生了保险事故（恶性肿瘤），在保险期限和范围内，并完成了举证责任。被告主张：其公司的平安附加住院医疗保险合同第1.3条保险对象中明确约定了，不享有社会医疗保险或公费医疗保障的人群才可以作为附加险合同的被保险人，原告经询问社保情况后作出隐瞒享有社保的否认回答，欺骗保险人，以完成投保。原告于2011年10月9日在中国医科大学附属第一医院已经被诊断患有结节性甲状腺肿。原告在投保时，被告曾书面明确询问原告是否患有或曾经患有过下列疾病或手术史，明确询问中包含甲状腺或甲状旁腺疾病，原告故意向我公司隐瞒了患有甲状腺疾病的情况，回答并填写了否，原告在投保前就已经知道自己患有甲状腺结节，甲状腺出现了不健康病态的情况，未履行如实告知义务。对于被告的上述主张，原告反驳为，在投保时，保险公司的代理人并没有向原告询问其是否具有社保资格，整个投保流程均由保险公司代理人代为填写，保险代理人以保险业务员的身份销售保险，与被告公司系代理关系，投保时其未向投保人进行任何询问，此行为属于保险人及被告的行为，应承担保险责任。原告并主张保单中的名字是原告自己签字的，但是其余的划勾的选项都是业务员给操作的，在平板电脑上操作很复杂都是业务员操作的。这个系统只能是业务员拿着自己的工号才能进入。而且签字时候就是在平板电脑上是一个空白界面，让投保人签字就可以了。对于原告的反驳，被告未提供相应的证据证明被告向原告询问其是否具有社保资格，被告曾书面明确询问原告是否患有或曾经患有过下列疾病或手术史，明确询问中包含甲状腺或甲状旁腺疾病，也无证据证明投保单中的划勾的选项是原告操作的，原告只是签了名字。被告提供的是电子投保单，人寿保险投保提示书也是电子版的，都是格式条款，对免除保险人责任条款必须提示和明确说明。只有保险人对免责条款进行了提示和明确说明，被保险人（投保人）才有履行告知的义务。保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。被告只凭借电子投保单、人寿保险投保提示书上的电子签名，录音回访来证明尽到了提示和明确说明义务，不符合相关法律规定，对被告的主张本院不予支持。综上，被告应按照合同约定履行义务。给付附加长险：重大疾病保险金额120000元；给付附加一年期短险：住院日额11天×10份×10元=1100元；住院费医疗保险金13500元（医疗费2600元×3份+床位费300元×3份+门诊费100元×3份+非器官移植手术费用1500元×3份），三项合计134600元。原告请求判令被告返还原告已支付的主险费3180元，因原告未能提供相应的依据，且庭审中原告同意放弃该请求，对该请求本院不予支持。依照《中华人民共和国合同法》第三十九条、第六十条第一款、《中华人民共和国保险法》第十四条、第十七条、第十九条《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第六条第二款、第九条第一款、第十一条、第十二条、第十三条《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款规定，判决如下： 一、被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司于本判决生效之日起十日内给付原告朱亚东重大疾病保险金120000元；住院费医疗保险金13500元；住院日额1100元，合计134600元； 二、驳回原告朱亚东的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行金钱给付义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费3450元,由被告中国平安人寿保险股份有限公司通辽中心支公司负担2992元，原告朱亚东负担458元。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于通辽市中级人民法院。 审 判 长  佟 文 人民陪审员  王宝和 人民陪审员  付丽娜 二〇二〇年七月一日 书 记 员  王伟琦