云南省楚雄市人民法院民 事 判 决 书（2020）云2301民初2537号原告：何云，女，1967年5月28日生，汉族，云南省楚雄市人，大学文化，退休职工，住云南省楚雄市。委托诉讼代理人：赵恒，云南楚恒律师事务所律师，代理权限为特别授权。被告：阳光人寿保险股份有限公司云南分公司，住所地云南省昆明市盘龙区白塔路**交银大夏**，统一社会信用代码：91530000678734972C。负责人：牛松儒，职务：总经理。被告：阳光人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司，住所地：云，住所地：云南省楚雄市鹿城南路****用代码：91532300686158629N。负责人：施祥，职务：总经理。二被告共同委托诉讼代理人：彭冬梅，泰和泰（昆明）律师事务所律师，代理权限为特别授权。二被告共同委托诉讼代理人：陈静，女，1987年8月9日生，汉族，住云南省楚雄彝族自治州楚雄市，代理权限为特别授权。原告何云与被告阳光人寿保险股份有限公司云南分公司（以下简称：阳光保险云南分公司）、阳光人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司（以下简称：阳光保险楚雄中心支公司）人身保险合同纠纷一案，本院于2020年5月28日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告何云的委托诉讼代理人赵恒，被告阳光保险云南分公司、阳光保险楚雄中心支公司的共同委托诉讼代理人彭冬梅、陈静到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告何云向本院提出诉讼请求：1．判令二被告支付原告保险金150000元；2．本案诉讼费由二被告承担。事实与理由：2019年6月4日，原告在阳光保险楚雄中心支公司投保“阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险”，基本保险金额为150000元，保险费为6064.5元，保险期间：终身。原告于投保单日向被告支付了6064.5元保险费，被告阳光保险云南分公司同意承保后于2019年6月5日向原告出具了保险单，确认了承保险种、保险期间、交费期间、基本保险金数额等事项。2019年12月24，原告经云南省肿瘤医院诊断为浸润性癌，经治疗后于2020年1月9日出院。2019年12月24日，原告经云南省肿瘤医院诊断为浸润性癌，系在保险期间内首次确认为恶性肿瘤，已发生“阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险”约定的保险事故。2020年2月10日，原告向被告阳光保险楚雄中心支公司申请理赔，但二被告至今未向原告理赔基本保险金150000元。为维护原告的合法权益，特向人民法院提起诉讼，请求人民法院支持原告的诉讼请求。被告阳光保险云南分公司、阳光保险楚雄中心支公司辩称，一、原告何云在阳光保险楚雄中心支公司投保了阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险，基本保险金额为150000元，保单生效日为2019年6月5日，保险期间为终身。二、我方认为阳光保险云南分公司并非本案的承保公司，故其作为被告诉讼主体不适格，其不应当在本案中承担赔偿责任。三、原告何云在投保前已患有相关疾病，但在投保时未如实告知，阳光保险楚雄中心支公司已根据保险法以及合同约定解除了保险合同。并根据合同法的规定以及保险合同的约定，保险公司依法不应当承担赔偿责任。四、原告何云在保险等待期内已经查出了与本次疾病相关联的其他乳腺疾病，所以根据保险合同，保险公司不应当承担赔偿责任。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。原告举证如下:《保险单》《阳光人寿保险股份有限公司阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险条款》《电子投保单》、阳光人寿保险股份有限公司保险费统一收据各1份；2.楚雄州人民医院新区医院体检报告1份；3.云南省肿瘤医院常规病理检查报告1份。被告阳光保险云南分公司、阳光保险楚雄中心支公司针对其辩称举证如下：1.《保险单》《阳光人寿保险股份有限公司阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险条款》《电子投保单》《人身保险投保提示书》《保险合同签收回执》各1份；2.原告病历材料5份；3.《理赔决定书》《邮寄底单》各1份。经质证，被告对原告提交的证据1-3无异议，原告对被告提交的证据1及证据2中楚雄州人民医院的2份彩超报告、云南省肿瘤医院的诊断报告、入院记录无异议，对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷佐证。有异议的证据，本院认为，被告提交的证据2中楚雄慈铭健康体检中心彩超报告，庭审中原告确认其确实于2019年3月4日到楚雄慈铭健康体检中心进行过乳腺彩超检查，检查结果为：右侧乳腺囊肿，左侧乳腺结节，本院予以采信；证据3能够证明2020年2月17日阳光保险楚雄中心支公司作出退还原告保险金6064.5元，不予给付保险金的理赔决定，该理赔决定通知书邮寄给原告的事实，本院予以采信。本院经审理认定事实如下：原告何云提交《保险单》（保险单号:8026000125793208）一份,主要内容为:保险单生效日为2019年6月5日，投保人为何云，被保险人为何云，保险项目为阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险，基本保额为150000元，保险期间为终身，交费期间为10年，保险费为6064.5元；保险单下方加盖阳光人寿保险股份有限公司保险合同专用章。地址：云南省楚。地址：云南省楚雄彝族自治州楚雄市恶性肿瘤疾病保险条款主要约定:自本合同生效（或最后复效）之日起180天为等待期，等待期内被保险人发生下列情形之一的：（一）确诊患本合同所约定的“恶性肿瘤”；（二）因导致“恶性肿瘤”的相关疾病就诊，阳光人寿保险股份有限公司（以下称呼为我们）不承担保险责任，本合同效力终止，我们将无息退还投保人所交纳的保险费；订立合同时，我们会向您说明本合同的内容，本合同中免除我们责任的条款，我们在订立合同时会在投保书、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或因重大过失未履行如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。上述合同解除权自我们知道有解除事由之日起，超过30日不行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。阳光人寿保险股份有限公司电子投保单中健康信息告知询问事项3.被保险人过去及现状是否被诊断或怀疑患有癌症或肿瘤、骨髓异常增生综合征、××、××病毒携带、肝硬化、慢性结肠炎、消化道溃疡、××或携带××毒、宫颈上皮内瘤变？4.被保险人最近一年内是否曾有以下不适或症状……5.被保险人过去两年内是否进行以下任何检查并且检查结果有异常……选“是”请在“告知信息及备注栏”中注明问题号码并详细说明。被保险人处均勾选“否”。投保人确认已认真阅读产品说明书及保险条款，相关代理人已对保险条款进行了明确说明，确认已了解条款所列的各项内容（尤其是保险责任、免除保险人责任的条款、犹豫期、退保等关键信息），并同意遵守。原告在投保人、被保险人处签名。2019年6月5日，阳光人寿保险股份有限公司出具保险费收据一份，载明投保人何云(保单号:8026000125793208）网上交费人民币6064.5元。2019年12月5日，原告到云南省肿瘤医院进行双侧乳腺Ｘ线摄影ＣＣ位、ＭＬＯ位检查，报告显示：右乳内下象限占位××变伴钙化，恶性不除外，建议病检。原告于2019年12月20日到云南省肿瘤医院住院治疗。2019年12月23日云南省肿瘤医院常规病理检查报告单诊断：浸润性癌。被告提交：1.2018年9月26日原告在楚雄州人民医院乳腺彩超报告:双侧乳腺增生症退化不全。2.2019年3月4日原告在楚雄慈铭健康体检中心彩超报告：右侧乳腺囊肿，左侧乳腺结节。3.2019年10月12日原告在楚雄州人民医院新区医院乳腺彩超报告：双侧乳腺增生症，右乳实性结节（BI-RADS-4a类，建议进一步检查）。2020年2月10日，原告向被告阳光保险楚雄中心支公司申请保险理赔。2020年2月17日，被告阳光保险楚雄中心支公司出具理赔决定通知书，主要内容为:您提交的理赔申请及有关证明资料我公司已收悉，理赔人员经过认真的审核，决定如下：被保险人何云，于2019-12-23因乳腺恶性肿瘤重疾。经核实等待期内出险，根据保险法与保险条款相关约定，解除8026000125793208号保险合同，退还保费6064.5元，歉难给付保险金。被告阳光保险楚雄中心支公司于2020年2月17日将理赔决定通知书邮寄给原告,原告于2020年2月17日签收。被告阳光保险楚雄中心支公司于2020年2月18日将保险金6064.5元退还原告。本院认为，原告与被告签订的《保险单》（保险单号：8026000125793208）系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。原告在被告阳光保险楚雄中心支公司处投保阳光人寿孝顺保恶性肿瘤疾病保险，双方于2019年6月5日建立人身保险合同关系，保险期间原告发生保险事故向被告阳光保险楚雄中心支公司申请理赔，被告阳光保险楚雄中心支公司拒绝理赔，并告知原告解除合同，退还保险费，故原告提起本案诉讼。被告阳光保险楚雄中心支公司辩称原告在投保前已患有相关疾病，在投保时未如实告知，并且原告在180天等待期内已查出患有相关联的其他乳腺疾病，在等待期内出险，故拒绝理赔，并解除合同，本院认为被告提交的2019年3月4日乳腺彩超报告显示：右侧乳腺囊肿，左侧乳腺结节，2019年10月12日乳腺彩超报告显示:双侧乳腺增生，右乳实性结节（BI-RADS-4a类，建议进一步检查）。乳腺结节并不必然导致乳腺癌的发生，乳腺癌仅是乳腺结节发展过程中的一种或然性结果，并不具有必然性，故不能认定原告存在故意或重大过失未履行如实告知义务的情形，亦不能认定在等待期内出险，故本院对被告阳光保险楚雄中心支公司的辩称不予采纳。原告主张被告阳光保险楚雄中心支公司支付保险金150000元，合法有据，本院予以支持。被告阳光保险云南分公司于2008年9月17日成立，营业场所为云南省昆明市盘龙区白塔路397号交银大厦12、13、14层。阳光保险楚雄中心支公司于2009年3月16日成立，营业场所为云南省楚雄市鹿城镇鹿城南路2号6层-7层。阳光保险楚雄中心支公司作为依法设立并领取营业执照的分支机构，具有独立的民事诉讼主体资格。原告提交的《保险单》（保险单号：8026000125793208）上虽然加盖“阳光人寿保险股份有限公司保险合同专用章”，并标注有“阳光人寿保险股份有限公司云南分公司”，但案涉保险合同系在楚雄市签订且代理人谢建功为阳光保险楚雄中心支公司业务员。2020年2月10日原告向阳光保险楚雄中心支公司申请理赔后，阳光保险楚雄中心支公司于2020年2月17日作出《理赔决定通知书》，故原告与被告阳光保险云南分公司没有形成保险合同关系，被告阳光保险云南分公司不应当承担支付保险金的责任。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十三条、第十六条,《最高人民法院关于适用的解释》第五十二条、第九十条之规定，判决如下:一、被告阳光人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司于本判决生效后十日内支付原告何云保险金150000元；二、驳回原告何云的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1650元(已减半收取），由被告阳光人寿保险股份有限公司楚雄中心支公司负担（未交，于本判决生效之日起十日内交纳，款交本院）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于楚雄彝族自治州中级人民法院。审判员  舒兆锦二〇二〇年七月二十七日书记员  向 玙