江苏省苏州市虎丘区人民法院民 事 判 决 书(2020)苏0505民初1788号原告：阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，住所地江苏省苏州高新区狮山路**高新广场**。负责人：徐竹逸，总经理。委托诉讼代理人：李杰，江苏寒山律师事务所律师。委托诉讼代理人：陈兆帅，江苏寒山律师事务所律师。被告：李保荣，男，1967年8月15日出生，汉族，住安徽省六安市。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司与被告李保荣保证保险合同纠纷一案，本院于2020年5月8日立案后，依法适用简易程序。本院于2020年6月19日公开开庭审理了本案,原告的委托诉讼代理人陈兆帅，被告李保荣到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告支付理赔款45436.14元；2、判令被告向原告支付保费3769.26元；(1092*3+1092*21/30-271.14);3、判令被告向原告支付违约金，以赔款总额和保费合计49205.40元为基数，按每日千分之一计算自2018年5月23日至实际归还之日止，暂计至2020年02月14日，暂计为27062.97元；4、本案诉讼费用由被告承担。事实和理由：被告向原告申请办理保险事项，并签订号码为C830420170622106836的保险单，用于被告向东亚银行(中国)有限公司办理个人贷款。双方在保险单中约定，被告每月应支付保费1092元，直至理赔之日止，且发生理赔事宜后，被告应在30天内归还全部赔偿款项，否则视为违约，并应以尚欠全部款项为基数，从原告赔偿之日起，按每日千分之一向原告支付违约金。被告向东亚银行(中国)有限公司申请贷款并于2017年6月23日签订《贷款合同》，贷款金额为6万元，东亚银行(中国)有限公司按约向被告指定账户放款。后被告于2018年5月23日未按期还款，原告依据以上保险单约定于2018年8月13日向东亚银行(中国)有限公司赔偿45436.14元，且截至理赔日，被告尚欠保费3769.26元未付。原告多次向被告催讨未果，故诉至法院。诉讼中,原告向本院申请变更诉讼请求为:1、支付我方理赔款45436.14元、保费3769.26元及违约金(以理赔款中的本金、保费为基数，从理赔之日起至2019年8月19日，按照同期银行贷款利率的1.95倍计算；2019年8月20日开始，按照LPR的1.95倍计算至实际支付之日)；2、支付代偿款中的利息、罚息及违约金(以923.85元从起诉之日起按照LPR计算至实际支付之日)；3、诉讼费由被告承担。被告李保荣辩称原告代偿的本金其愿意分两年分期付清，其他款项因其生活困难，无法承受，在其出了事故以后，原告公司的领导也承诺给予减免，被告代偿的时候，不管是银行还是保险公司都没有告知被告。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据，本院对原告提供的投保单及保险单、贷款合同(复印件)、代偿债务通知书、权益转让确认书、系统账户明细等证据经质证、认证予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：（一）借款合同及履行事实《东亚银行新时贷》签订主体：借款人李保荣，贷款人东亚银行（中国）有限公司（以下简称东亚银行）。签订时间：2017年6月22日；贷款金额60000元；贷款期限36个月。实际放款日：2017年6月23日；贷款年利率：6.65%。结息方式：按月等额本息还款法，按月计息，不足一个月当月仍按整月记收利息。（条款4.1、5.1）还款日：每月23日。罚息利率：上浮50%，不能按时支付的利息按罚息利率计收复利（条款4.2）担保方式：保证保险，阳光财险基于借款人违约而向东亚银行理赔后，阳光财险有权在赔偿金额范围内代位行使东亚银行对借款人请求赔偿的权利。（条款7.3）（二）保证保险合同《阳光个人贷款保证保险》签订主体：投保人李保荣，被保险人东亚银行。投保时间：2017年6月22日。每月保费：1092元，付费日期：银行扣款日。保险期间：自贷款发放之日起至约定的清偿全部贷款本息之日止保险责任：投保人应偿还而未偿还的贷款本金及利息按照保险合同规定负责赔偿。（条款第四条）保险金额：借款合同项下贷款本息。（条款第九条）代偿时间：投保人拖欠任何一期的应偿而未偿还贷款达到80天（不含），保险人将依据保险合同约定对被保险人进行赔偿。（特别约定2）追偿事项：保险人理赔后投保人应归还全部赔偿款及应付未付保费。（特别约定3）违约责任：超过30天未归还，自理赔之日起，全部款项按每日千分之一计收违约金。（特别约定3）未缴保费=已欠保费+当期保费/30×当期实际承保天数（代扣保费授权委托书）（三）借款违约及理赔事实每月应还本息金额：2935.04元。归还10期本金利息及保费后，第11期的保费、本息于2018年5月23日到期。被告于2018年5月23日支付了271.04元，2018年6月21日支付了0.1元，后未再支付任何保费、借款本息。截至2018年8月13日，结欠本金44512.29元，利息及罚息923.85元。保证保险理赔日：2018年8月13日。理赔金额：45436.14元（本金44512.29元，利息及罚息923.85元）。结欠保费：3769.26元（1092×3+1092/30×21-274.14）。庭审中,被告确认,其尽力偿还本金,其他款项也认可,但超出了其能力范围。本院认为，原告与被告之间签订的保证保险合同系当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。原告按约向贷款银行东亚银行理赔贷款本息后，有权向被告追偿，且被告对该款项也予以认可，故对原告要求被告支付理赔款45436.14元的诉讼请求予以支持。截至原告理赔之日，被告尚未支付的保费按照合同计算为3769.26元，本院予以认可。关于原告主张以理赔本金44512.29元与尚欠保费3769.26元之和48281.55元为基数，按中国人民银行同期同档贷款利率1.95倍的标准从理赔之日起计算违约金的诉讼请求，本院认为，该违约金的起算时间符合保单约定，本院予以支持，且原告自愿调低了违约金的计算标准，本院予以认可。因自2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准被全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）标准取代，故在此之后利率标准应相应变更。经计算，自2018年8月13日起至2019年8月19日止的违约金为4621.149元。此后违约金以48281.55元为基数，从2019年8月20日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止。关于原告主张的以利息及罚息之和923.85为基数，自起诉之日（即2020年5月8日）起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止的诉讼请求，本院亦予以认可。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告李保荣应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付理赔款45436.14元。二、被告李保荣应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付保费3769.26元。三、被告李保荣应于本判决生效之日起十日内向原告阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司支付违约金4621.149元（暂计至2019年8月19日，之后分别以48281.55元为基数，从2019年8月20日起，按全国银行业间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率的1.95倍计算至实际支付之日止；以923.85元为基数，自2020年5月8日起，按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际支付之日止）。（如采用转账方式支付，请汇入原告指定账号：户名阳光财产保险股份有限公司苏州中心支公司，账号11×××21，开户行：工商银行苏州道前支行）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1706元，减半收取853元，由被告李保荣负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院，并应根据国务院《诉讼费用交纳办法》的相关规定预交上诉费用。江苏省苏州市中级人民法院账户：10×××76；开户行：中国农业银行苏州苏福路支行。审判员  师永义二〇二〇年七月十七日书记员  朱叶蓁附：相关法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。《中华人民共和国保险法》第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。