宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初1403号原告：中国建设银行股份有限公司平罗支行，营业场所：宁夏平罗县城西大街南侧鼓楼西南角1号。负责人：李某。委托诉讼代理人：王某1。特别授权代理。被告：王某2，住平罗县。被告：王某3，住平罗县。被告：顾某，住平罗县。被告：宁夏安家房地产开发有限公司。法定代表人：邓某，系宁夏安家房地产开发有限公司董事长。原告中国建设银行股份有限公司平罗支行（以下简称“建行平罗支行”）与被告王某2、王某3、顾某、宁夏安家房地产开发有限公司（以下简称“安家房地产公司”）金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月12日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告建行平罗支行的委托诉讼代理人王某1到庭参加了诉讼，被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行了审理。本案现已审理终结。建行平罗支行向本院提出诉讼请求：1.请求人民法院判决解除原告与被告王某2、王某3、顾某签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2.请求法院判决被告王某2、王某3、顾某偿还原告尚欠借款本金101333.48元，利息5740.86元，罚息1119.68元，本息合计108194.02元，暂计至2020年5月10日，2020年5月10日以后产生的利息，判决利随本清；3.请求法院依法判决原告对被告王某2提供抵押的位于平罗县御景安家17-1-101号住房享有抵押权，有权以该房屋折价、拍卖、变卖所得价款优先受偿；4.请求法院依法判决被告宁夏安家房地产开发有限公司承担连带责任；5.本案的诉讼费及实现债权所支付的一切费用由被告承担。事实和理由：2015年5月11日，原告与被告王某2、王某3、顾某签订了《个人住房（商业用房）借款合同》，借款合同号为2015-148，借款期限为10年（2015年7月2日--2025年7月2日），还款方式为等额本金还款法。担保方式为抵押加阶段性保证。抵押人为被告王某2，抵押物为平罗御景安家17-1-101号住房，面积：114.35平方米。由安家房地产公司提供抵押加阶段性保证担保。合同签订后，2015年7月2日，建行平罗支行为被告王某2、王某3、顾某发放个人住房贷款16万元。建行平罗支行按约发放了借款，但被告自2019年4月2日后至今，未按合同约定及时还本付息，原告屡次催还未果。被告构成违约，依据双方签订的借款合同，建行平罗支行有权解除合同。截止2020年5月10日，被告共拖欠原告贷款本息108194.02元，原告诉至法院。被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩意见和证据。经审理查明，2015年5月11日，建行平罗支行与被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司签订了《个人住房（商业用房）借款合同》一份，合同约定，王某2、王某3、顾某向原告建行平罗支行借款，借款金额为人民币16万元，借款期限为120个月（即2015年7月2日至2025年7月2日），借款用途为购房，还款方法为等额本金还款法，还款日为放款次月对日，贷款利率为年利率5.94％，每月的计息天数按实际天数计算。本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上上浮50%。本合同中借款逾期是指借款人未在本合同约定的时限前足额偿还任意一期借款本息的行为。借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系。被告王某2以其名下位于××县（房权证号：平房权证平罗县字第**）住房提供抵押担保并办理了抵押登记手续。借款人未足额履行本合同项下到期债务（包括依照本合同约定被宣布提前到期的债务），或违反本合同的其他约定，贷款人有权行使抵押权利。保证人安家房地产公司为该笔贷款提供连带责任保证,保证期间为本合同保证条款生效之日起至抵押登记已办妥且抵押财产的他项权利证书、抵押登记证明文件正本及其他权利证书交由贷款人核对无误、收执之日止。保证范围包括本合同第二条所列的借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、赔偿金、借款人应向贷款人支付的其他款项、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、差旅费、律师费、执行费、评估费、拍卖费、公证费、送达费、邮寄费、公告费等）。合同签订后，原告建行平罗支行于2015年7月2日向被告王某2、王某3、顾某发放借款16万元。截止2019年4月2日，被告均能正常返还借款本息。2019年4月2日以后被告王某2、王某3、顾某未能按照合同约定返还借款本息，截止2020年5月10日，被告王某2、王某3、顾某拖欠原告已到期借款本息25527.16元未付，引起本案诉讼。以上事实有原告提供的证据在卷佐证，本院依法予以采信。同时查明，截止2020年5月10日，被告王某2、王某3、顾某下欠原告建行平罗支行的全部合同款项为108194.02元。本院认为，借款人应当按照约定的期限返还借款、支付利息。本案中，原告建行平罗支行与被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》合法、有效，建行平罗支行依约定向被告王某2、王某3、顾某发放了16万元借款，但被告王某2、王某3、顾某并未按照合同约定的方式、期限返还借款本息，其行为构成违约。按照合同约定，借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，提前收回贷款，故对建行平罗支行请求解除其与被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》的诉讼请求，本院依法予以支持。合同解除，被告王某2、王某3、顾某尚未返还的剩余借款本金为101333.48元，对原告建行平罗支行要求被告王某2、王某3、顾某返还借款本金101333.48元的诉讼请求本院依法予以支持。对原告建行平罗支行要求支付利息5740.86元，罚息1119.68元（利息、罚息计算至2020年5月10日）的诉讼请求，符合法律规定，本院依法予以支持。对建行平罗支行请求判令2020年5月10日以后利随本清的诉讼请求，本院依法支持被告王某2、王某3、顾某按照合同约定的年利率5.94％向建行平罗支行支付自2020年5月10日以后至借款本息还清之日期间产生的利息。被告王某2以其所有的的位××县（房权证号：平房：平房权证平罗县字第**笔借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。故在王某2、王某3、顾某不能清偿所欠借款本息时，建行平罗支行有权以王某2提供的抵押物折价、拍卖、变卖的价款享有优先受偿权。被告安家房地产公司自愿为被告王某2、王某3、顾某的此笔贷款提供连带责任保证，且在担保期限内，被告安家房地产公司作为涉案房屋借款的售房人，应按照合同约定协助原告及借款人及时办理所购房屋的房屋所有权证、土地使用权证等权属证书及相应的抵押登记手续，被告王某2提供抵押的房产只办理了房屋所有权证和抵押登记手续，土地使用权证和抵押登记手续并未及时办理，故对原告建行平罗支行要求安家房地产公司承担连带清偿责任的诉讼请求，本院依法予以支持。保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。被告王某2、王某3、顾某、安家房地产公司经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为其放弃举证、质证、答辩等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百七十九条、第一百九十五条《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司平罗支行与被告王某2、王某3、顾某、宁夏安家房地产开发有限公司签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；二、被告王某2、王某3、顾某于本判决生效后十日内返还原告中国建设银行股份有限公司平罗支行借款本息共计108194.02元（利息计算至2020年5月10日）；三、被告王某2、王某3、顾某按照合同约定的年利率5.94％向原告中国建设银行股份有限公司平罗支行支付2020年5月10日以后至借款本息付清之日期间借款产生的利息；四、被告宁夏安家房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿；五、如被告王某2、王某3、顾某未履行上述清偿义务，原告中国建设银行股份有限公司平罗支行有权以被告王某2提供抵押的的位××县（房权证号：平房权证平：平房权证平罗县字第**、变卖的价款享有优先受偿权；如果未按判决指定期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1232元，由被告王某2、王某3、顾某、宁夏安家房地产开发有限公司负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于宁夏回族自治区石嘴山市中级人民法院。审判员 马瑞玲 二〇二〇年七月二十一日（法官助理 甘 霖书记员 马 婧附件一：本案适用的相关法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期限届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担连带保证责任。第二十一条保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十三条担保物权的担保范围包括主债权及其利息、违约金、损害赔偿金、保管担保财产和实现担保物权的费用。当事人另有约定的，按照约定。第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百九十五条债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件二：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。