广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初13515号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码914**********227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：吴嘉欣，广东道慧律师事务所律师。委托诉讼代理人：吴少容，广东道慧律师事务所律师。被告：赖寿明，男，1966年10月7日出生，汉族，住广东省紫金县**********，公民身份号码442************533。被告：黄颂明，女，1970年7月7日出生，汉族，住广东省紫金县**************之三，公民身份号码441************483。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告赖寿明、黄颂明信用卡纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告赖寿明向原告农业银行中山分行清偿信用卡欠款本金196667元及利息、违约金、手续费（暂计至2020年3月24日，利息770.42元、违约金1049.34元、手续费3443.54元，合计201930.30元，从2020年3月25日起利息按《金穗信用卡领用合约》约定计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》计算，均要求计算至欠款全部清偿之日止）；2.被告黄颂明对被告赖寿明所欠上述债务承担连带清偿责任；3.两被告向原告农业银行中山分行支付律师费（基础律师费800元，另按清偿时总欠款金额的5%增加支付律师费）。事实和理由：被告赖寿明拖欠信用卡款项未按时归还。被告赖寿明、黄颂明在法定期限内未向本院提交书面答辩意见及证据，亦未到庭应诉、质证及辩论。经审理查明：持卡人：赖寿明信用卡卡号：622**********691。信用卡开卡时间：2019年8月13日。利息计收标准：自银行记账日起按日利率为万分之五计息。违约金计收标准：按最低还款额未还部分的5%计算。分期业务手续费计收标准：手续费费率为18%，分期金额为200000元，分期60期支付，每期手续费为600元。提前收贷约定：持卡人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、滞纳金、超限费及其他相关费用中任何一项时，银行有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金计入贷记卡当期账单最低还款额，并视持卡人还款情况收取由此产生的利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。实现债权的费用：农业银行中山分行委托广东道慧律师事务所律师为本案诉讼代理人，并支付了律师费800元。该律师事务所开具了票面金额为800元的律师费发票。欠款情况：赖寿明持卡消费未按时还款，截至2020年3月24日，被告尚欠本金196667元、利息770.42元、违约金1049.34元、手续费3443.54元。另查，赖寿明与黄颂明系夫妻关系，双方于1991年5月13日登记结婚，黄颂明于2019年8月7日向中国农业银行股份有限公司中山东凤支行（以下简称农行中山东凤支行）出具《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书》，承诺共同还款责任范围与分期付款合同约定的持卡人责任范围一致，包括分期付款合同项下的分期本金、利息、复利、滞纳金、超限费、分期手续费、损害赔偿金、持卡人需缴纳的包含但不限于保险费等相关费用以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的费用。再查，农行中山东凤支行出具声明表示：农行中山东凤支行为农行中山分行的下属分支机构，其同意由农行中山分行主张本案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农行中山东凤支行是农行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。赖寿明在信用卡申请表上签名确认愿意遵守中国农业银行金穗贷记卡领用合约的各项规则，该合约是双方当事人真实的意思表示，内容没有违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。赖寿明持信用卡透支消费后未按期足额还款，属于违约，应承担偿还本金、利息、违约金、手续费等的违约责任。关于农业银行中山分行主张赖寿明欠款的数额，有农业银行中山分行提交的系统截图以及交易流水证实，且赖寿明没有证据予以推翻，故本院予以认定。关于黄颂明的责任问题，黄颂明与农行中山东凤支行签订《中国农业银行股份有限公司广东省分行金穗贷记卡易百分分期业务共同借款承诺书》，承诺对涉案债务承担连带责任保证，且赖寿明的该债务发生在其与黄颂明的婚姻关系存续期间，在赖寿明、黄颂明没有举证推翻的情况下，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条的规定，涉案债务应认定为赖寿明、黄颂明夫妻共同意思表示所负的债务，故黄颂明应对此承担共同清偿责任。关于农业银行中山分行主张的律师费800元，因双方当事人在金穗贷记卡领用合约中对此有明确约定，且有农业银行中山分行提交的委托代理合同、律师费发票证实，故本院予以支持。但农业银行中山分行提交的律师费发票仅证明已实际发生800元律师费，故本院认定赖寿明应向农业银行中山分行支付律师费损失800元，超出的部分因农业银行中山分行无证据证实，故本院予以驳回。同时根据《最高人民法院〈关于进一步加强金融审判工作的若干意见〉》规定，对利息、罚息、复利、违约金等总计超过年利率24%的部分予以调减。本案中，农业银行中山分行对利息、罚息、复利、违约金等的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额，对农业银行中山分行主张的利息、罚息、复利、违约金等总计超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的部分不予支持。赖寿明、黄颂明经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭应诉，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用的解释》第九十条之规定，缺席判决如下：一、被告赖寿明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿截至2020年3月24日的信用卡本金196667元、利息770.42元、违约金1049.34元、手续费3443.54元,以及从2020年3月25日起至债务清偿之日止的利息、违约金、手续费（利息以实欠本金为基数按日利率万分之五计算，违约金按最低还款额未还部分的5%计算，手续费按《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》计算。但原告中国农业银行股份有限公司中山分行对上述利息、违约金、手续费的计收总额不得超过以实欠本金为基数按年利率24%计算的金额）；二、被告赖寿明于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费损失800元；三、被告黄颂明对被告赖寿明的上述债务承担连带清偿责任；四、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行其他的诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4341元（原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预付），由被告赖寿明、黄颂明负担（该款被告赖寿明、黄颂明应在本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  唐 群审 判 员  向晓东人民陪审员  李凯珊二〇二〇年七月三日书 记 员  林兆诗冯冰冰