广西壮族自治区南宁市中级人民法院 民 事 判 决 书 （2020）桂01民初103号 原告:广西北部湾银行股份有限公司横县支行，住所地：广西横县横州镇公园路**，统一社会信用代码：91450127747994822L。 负责人：谢骏，支行行长。 委托诉讼代理人：龚智慧，上海汉盛（南宁）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：黎荣幸，上海汉盛（南宁）律师事务所实习律师。 被告：谢雨，男，1976年7月29日出生，居民身份证住址：南宁市青秀区，现住横县。 被告：颜志伟，女，香港，1957年7月22日出生，居民身份证住址：南宁市青秀区，现住横县。 被告：黄朝华，男，汉族，1966年8月31日出生，居民身份证住址：南宁市青秀区，现住南宁市良庆区。 被告：杨干生，男，仫佬族，1970年9月11日出生，居民身份证住址：南宁市青秀区，现住南宁市青秀区。 被告：广西南山白毛茶茶业有限公司，经营地：横县，统一社会信用代码：91450127785233436Ｒ。 原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行诉被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法组成合议庭，于2020年6月22日公开开庭审理了本案。原告的委托诉讼代理人龚智慧、黎荣幸到庭参加诉讼。被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司经本院依法送达开庭传票，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法进行缺席审理。本案现已审理终结。 原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行提出诉讼请求：一、判令被告谢雨及被告颜志伟偿还原告借款本金人民币899911.94元，利息192084.24元（利息2018年12月22日起暂计至2019年10月8日，以后按协议另计，利息计算方法为：逾期利息=逾期本金×逾期日利率×实际天数），本息合计：1091996.18元；二、判令被告黄朝华、被告杨干生、被告广西南山白毛茶茶业有限公司对被告谢雨、被告颜志伟所欠原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行的借款本息承担连带清偿责任。原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行于庭审中变更第一项诉讼请求为：判令被告谢雨及被告颜志伟偿还原告借款本金人民币899911.94元，利息12500元，罚息300792.83元，复利56085.61元，从2018年12月22日起暂计至2020年5月22日止，以后按协议另计。 事实与理由：2017年11月，被告谢雨向原告申请100万元流动资金贷款，用于购进茶业。2017年12月22日，原告与被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生签订了《个人借款/担保合同》（合同编号为：北部湾银行贷字HT023017122202491号），约定由原告向被告谢雨发放贷款金额人民币100万元，借款期限为2017年12月22日至2018年12月22日，被告颜志伟作为共同借款人承担共同还款责任，被告黄朝华、杨干生对被告谢雨在原告处贷款100万元承担连带责任保证担保。2017年12月22日，原告与被告广西南山白毛茶茶业有限公司签订了《最高额保证合同》（合同编号为：DB023017122202491001号），约定被告广西南山白毛茶茶业有限公司对被告谢雨在原告处贷款100万元承担连带责任保证担保。 上述合同签订后，原告依约发放贷款。贷款到期后，被告谢雨、颜志伟未依约将贷款本金100万元及相应欠息归还完毕。经原告多次催收后，被告谢雨、颜志伟均不履行还款义务，被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司均不履行担保义务。截止2019年10月8日，被告谢雨、颜志伟尚欠原告贷款本金899911.94元，欠息（含罚息、复利）192084.24元（利息2018年12月22日起暂计至2019年10月8日，以后按协议另计，利息计算方法为：逾期利息=逾期本金×逾期日利率×实际天数），本息合计：1091996.18元。根据《个人借款/担保合同》（合同编号为：北部湾银行贷字HT023017122202491号）及《最高额保证合同》（合同编号为：DB023017122202491001号）的约定，要求被告谢雨、颜志伟偿还借款本金及所欠利息，被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司承担连带清偿责任，案件受理费、公告费、保全费等全部费用由五被告承担。为维护原告的合法权益，请求法院依法支持原告的诉讼请求。 被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司未作答辩亦未提交证据。 原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行围绕诉讼请求依法提交了以下证据：证据1、原告的营业执照、金融许可证、法定代表人身份证，证明原告诉讼主体资格；证据2、被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生身份证，广西南山白毛茶茶业有限公司营业执照，证明被告的诉讼主体资格；证据3、原告与谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生签订的《个人借款/担保合同》（合同编号：北部湾银行贷字HT023017122202491号），与被告广西南山白毛茶茶业有限公司签订的《最高额保证合同》（合同号：DBO23017122202491001号），证明原告与谢雨、颜志伟借款法律关系，与黄朝华、杨干生连带责任保证担保事实，被告广西南山白毛茶茶业有限公司的最高额连带保证责任担保事实；证据4、借款凭证、出账通知书，证明原告与被告谢雨的借款法律事实并依约放款；证据5、还款扣款清单，证明谢雨还款情况；证据6、贷款欠款明细查询单，证明谢雨欠款事实；证据7、个人贷款欠本欠息清单，证明同上；证据8、逾期催款材料，证明原告催款情况。 依照《中华人民共和国民事诉讼法》的有关规定，当事人有答辩及对对方当事人提交的证据进行质证的权利，本案被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生、广西白毛茶茶业有限公司经本院合法传票传唤，无正当理由拒不到庭，视为其已放弃答辩和质证的权利。 经综合审查认证，本院对原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行提交的证据认证意见如下：原告提交的证据1—8，真实、合法，并与本案相关联，所有的证据形成了一个完整的证据链，本院予以采信，可以作为本案的定案依据。 本院经审理查明：2017年11月，被告谢雨向原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行申请100万元个人经营贷款，用于购进茶叶。2017年12月22日，原告与被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生签订了《个人借款/担保合同》（合同编号为：北部湾银行贷字HT023017122202491号），约定由原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行向被告谢雨发放贷款金额人民币100万元，借款期限为2017年12月22日至2018年12月22日，贷款利率为15%，并约定了罚息、复利，保证人黄朝华、杨干生以连带责任的方式为该债务承担保证责任。被告谢雨作为借款人，被告颜志伟作为共同借款人、被告黄朝华、杨干生作为保证人在该合同上签字确认。 2017年12月22日，原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行与被告广西南山白毛茶茶业有限公司签订了《最高额保证合同》（合同编号为：DB023017122202491001号），约定被告广西南山白毛茶茶业有限公司对被告谢雨的上述借款在1500000的最高借款额度内承担连带责任保证担保。 上述合同签订后，原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行于同日依约发放贷款。贷款到期后，被告谢雨、颜志伟未依约将贷款本金100万元及相应欠息归还完毕。经原告多次催收后，被告谢雨、颜志伟均不履行还款义务，被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司均不履行担保义务。 另查明，在本案审理过程中，2019年5月31日，被告谢雨、颜志伟偿还原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行本金100088.06元，2019年1月22日，被告谢雨、颜志伟偿还原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行利息242.19元 本院认为：关于本案的法律适用问题。本案被告颜志伟为香港特别行政区居民，香港特别行政区与中国内地适用不同法律，故其法律冲突问题应准用我国内地涉外法律的相关规定。根据《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条：“当事人可以协议选择合同适用的法律。当事人没有选择的，适用履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”之规定，具体到本案中，原、被告双方之间的纠纷因借款而起，且未约定适用的法律，故应当适用“履行义务最能体现该合同特征的一方当事人经常居所地法律或者其他与该合同有最密切联系的法律”。原告履行借款交付义务的主要地点是广西壮族自治区南宁市，故与涉案合同有最密切联系的法律应为内地法律，故本案适用内地法律。 原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行与被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生、广西白毛茶茶业有限公司签订《个人借款/担保合同》、《最高额保证合同》，主体适格，当事人的意思表示真实一致，内容未悖法律、行政法规的强制性规定，应为有效合同，各方当事人均应恪守。 关于本息。《个人借款/担保合同》签订后，原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行依约向被告谢雨指定账户转账100万元，履行了出借义务。各当事人除了约定利息外，还约定了罚息以及复利，但该利率并未超过年利率24%的标准。被告谢雨、颜志伟未依约还本付息，其行为构成违约，应承担相应的民事责任。另，2019年5月31日，被告谢雨、颜志伟偿还原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行借款本金10088.06元。2019年1月22日，被告谢雨、颜志伟偿还原告利息242.19元，故原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行要求被告谢雨、颜志伟还借款本金899911.94元及利息369378.44元，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。 关于保证责任。原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行与被告谢雨、颜志伟、黄朝华、杨干生签订了《个人借款/担保合同》以及原告与被告广西南山白毛茶茶业有限公司签订《最高额保证合同》，被告黄朝华、杨干生与被告广西南山白毛茶茶业有限公司应依约向原告的涉案债务提供连带责任保证，保证范围包括主债权本金、利息、复利、罚息、违约金、损害赔偿金、实现债权和担保权利的费用等。因此，原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行有权请求被告黄朝华、杨干生与广西南山白毛茶茶业有限公司对被告谢雨、颜志伟的上述债务承担连带清偿责任，其诉请于法有据，本院予以支持。被告黄朝华、杨干生与广西南山白毛茶茶业有限公司承担前述保证责任后，有权向被告谢雨、颜志伟追偿。 综上所述，依照《中华人民共和国涉外民事关系法律适用法》第四十一条，《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条、第三十一条和《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告谢雨、颜志伟共同向原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行偿还借款本金899911.94元； 二、被告谢雨、颜志伟共同向原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行支付利息（利息的计算：截止至2020年5月22日，尚欠利息、罚息、复利369378.44元，此后的逾期利息以借款本金899911.94元为基数，按合同约定的利率标准，自2016年5月23日起计至实际清偿之日止）； 三、被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司对上述第一项、第二项债务承担连带清偿责任。被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司承担前述保证责任后，有权向被告谢雨、颜志伟追偿。 本案案件受理费14628元，财产保全费5000元，由被告谢雨、颜志伟负担，被告黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司对被告谢雨、颜志伟的前述债务承担连带清偿责任。 上述债务，义务人应于本案判决生效之日起十日内履行完毕，如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。权利人可在本案生效判决规定的履行期限最后一日起两年内向本院或与本院同级的被执行的财产所在地人民法院申请执行。 如不服本判决，被告颜志伟可在本判决书送达之日起三十日内原告广西北部湾银行股份有限公司横县支行、被告谢雨、黄朝华、杨干生、广西南山白毛茶茶业有限公司可在本判决书送达之日起十五日内，向本院或广西壮族自治区高级人民法院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于广西壮族自治区高级人民法院，同时在上诉期届满之日起七日内预交上诉案件受理费（受理费的数额根据当事人不服一审判决具体数额确定，开户名称：广西壮族自治区高级人民法院，开户银行：中国农业银行南宁市万象支行，账号：20×××77）,逾期未预交又不提出缓交申请的，则按自动撤回上诉处理。 审判长  覃若鹏 审判员  姚 娟 审判员  覃 斯 二〇二〇年七月八日 书记员  曾倩雯