广东省汕头市潮阳区人民法院民 事 判 决 书(2020)粤0513民初635号原告：中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行，住所地汕头市潮阳区****办事处平东东山大道中146号。负责人：周耿城，行长。委托诉讼代理人：吴政南，男，系该支行职员。委托诉讼代理人：郑晓勤，男，系该支行职员。被告：李超，男，1973年10月18日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。被告：郑立平，男，1954年5月20日出生，汉族，住址汕头市潮阳区。委托诉讼代理人：黄红辉，男，住址汕头市潮阳区。原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行(以下简称建行潮阳支行)与被告李超、郑立平金融借款合同纠纷一案，本院于2020年4月7日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人吴政南到庭参加诉讼，被告李超、郑立平经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告建行潮阳支行向本院提出诉讼请求：1.解除编号为440101821-014*******496088的《个人额度借款合同》，判令被告李超立即偿还原告借款本金203773.50元及利息、罚息3401.35元（暂计至2020年3月1日止，2020年3月1日以后的利息、罚息计至被告实际还清借款之日止；利息按年利率4.9%计算，罚息按贷款利率水平上浮50%计算）；2.判令原告对被告郑立平提供的质押存单享有优先受偿权；3.本案诉讼费用及诉前保全费用全部由两被告共同承担。事实与理由：被告李超因装修汕头市潮阳区*******委大塭洋幼儿园教师楼1幢1104号房产自有资金不足,向原告申请个人额度借款。2016年7月29日，被告李超与原告签订了《个人额度借款合同》（编号：440101821-014*******496088),借款金额30万元,约定借款期限为10年,借款期限从2016年8月1日至2026年8月1日,年利率4.9%,分120期归还。为担保被告李超的还款，被告郑立平与原告签订了《个人额度借款最高额权利质押合同》（编号：440********16276790)，约定以其名下开立于原告处的账号为310*************438的定期存单为被告李超的上述借款提供最高额质押担保并将存单原件交原告收执。上述合同签订后,原告依约发放了贷款。贷款发放后,在约定的分期还款期限内,被告李超未按期偿还贷款本息。自2019年11月1日起,一直拖欠原告贷款本息。截止2020年3月1日尚欠贷款本金余额203773.50元及利息、罚息3401.35元。原告多次催讨未果。因此，原告特依据《民事诉讼法》等法律规定，向法院提起诉讼。被告李超、郑立平均没有作出答辩，也没有提交证据。原告围绕诉讼请求提交的证据，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2016年7月29日，被告李超（甲方、借款人）与原告建行潮阳支行（乙方、贷款人）签订合同编号为440101821-014*******496088的《个人额度借款合同》，合同约定：乙方向甲方提供不可循环使用的借款额度30万元，借款额度有效期间自2016年8月1日至2026年8月1日；在借款额度有效期间内，甲方可以在可用额度范围内通过分账户支用额度，通过分账户申请支用借款额度时，甲方应提交《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，经乙方审核同意并经甲方确认后，乙方按约定发放贷款；借款金额、用途、期限、利率、还款方法等按本合同约定及《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定内容确定，乙方放款时，将所发放的贷款直接划入双方在《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》中约定的账户，对于单笔的分账户贷款，以乙方首次将款项划入约定账户之日为起息日，借款期限自起息日起算；若本合同项下单笔借款发生逾期，分账户贷款的逾期罚息利率以该笔贷款所对应的《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》约定为准；甲方选取委托扣款方式归还应付本息，即乙方从扣款账户（户名：李超，账号：622********10002727）中直接扣划还款，担保方式为最高额权利质押；甲方发生下列任一情形，均构成违约：甲方不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项；出现任一违约情形，乙方有权解除合同，宣布各笔或单笔贷款立即到期，要求甲方立即清偿借款本息及相关费用。同日，被告郑立平（作为出质人、甲方）与原告（作为质权人、乙方）签订编号为440********162756790的《个人额度借款最高额权利质押合同》，主要约定：为保障乙方债权的实现，甲方愿意为本合同约定的主合同项下所形成的债权提供最高额权利质押担保；本合同所称主合同系指：李超与乙方签订的编号为440101821-014*******496088的《个人额度借款合同》和该合同项下的个人额度借款分账户支用单、各类凭证以及形成债权债务关系的其他法律性文件；甲方以本合同“质押权利清单”所列之财产设定质押；本合同约定的最高额权利质押项下担保责任的最高限额为30万元；存单质押的质权存续期间至被担保的债权诉讼时效届满之日后两年止，不以存单到期日为限。质押权利清单中所列的质押权利名称为整整定期存单，编号为310*************438，面值34万元，到期日为2021年7月13日。同时，被告郑立平将№440003894790的中国建设银行（整存整取）储蓄存单（账号：310*************438，户名：郑立平，金额：34万元，存入日：2016年7月13日，到期日：2021年7月13日）交与原告存执。2016年8月1日，原告经审核同意，遂向被告李超出具《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》，该支用单载明：申请支用借款金额30万元，借款用途为安居消费，借款期限120个月，自2016年8月1日起至2026年8月1日止，还款方式为等额本金还款法；贷款利率为年利率，采用浮动利率，即LPR利率，该利率自起息日起至贷款本息全部清偿之日止依据利率调整日前一工作日的LPR利率及上述加/减幅度，在本支用单约定的每个利率调整日调整一次；本支用单项下贷款逾期的罚息利率为在本支用单所确定的贷款利率水平上上浮50%，贷款利率按照上述约定调整的，罚息利率根据调整后的贷款利率及上述上浮幅度同时进行相应调整；本支用单项下贷款的利率调整日于每年的1月1日调整。被告李超在上述支用单上签名确认。当日，原告依约发放了贷款。借款后，被告李超按约支付借款本息至2019年10月1日止，从2019年11月1日起未偿还借款本息。截至2020年6月30日止，被告李超拖欠到期借款本金21190.17元、未到期借款本金182583.33元，共203773.50元，拖欠利息6303.99元、罚息494.01元。本院认为，原告建行潮阳支行与被告李超签订的编号为440101821-014*******496088的《个人额度借款合同》、《中国建设银行个人额度借款分账户支用单》以及与被告郑立平签订的编号为440********162756790的《个人额度借款最高额权利质押合同》是双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的效力性强制性规定，属有效合同，应受法律保护。合同签订后，原告建行潮阳支行已依约发放贷款30万元,但被告李超并没有按约定归还借款本息，显已构成违约，原告依法有权解除合同，提前收回全部贷款本息。根据《合同法》规定，案涉合同解除后尚欠的全部借款（包括提前收回的借款），被告李超仍应按约定支付本金、罚息。被告郑立平以其个人定期存单为被告李超向原告的借款提供质押担保，被告李超不履行债务时，原告作为债权人对质押财产享有优先受偿权。被告李超、郑立平经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参与诉讼，视为其放弃抗辩权利。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第七十二条、第七十五条、第七十六条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行与被告李超签订的合同编号为440101821-014*******496088的《个人额度借款合同》。二、被告李超应于本判决发生法律效力后十五日内偿还原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行贷款本金203773.50元及利息6303.99元、罚息（其中，截至2020年6月30日止为494.01元；从2020年7月1日起至还清欠款之日止，以尚欠借款本金为计息基数，按合同约定的逾期还款计息方式计算）。三、原告中国建设银行股份有限公司汕头潮阳支行对被告郑立平用于质押的№440003894790中国建设银行（整存整取）储蓄存单（账号：310*************438，金额：34万元，存入日：2016年7月13日，到期日：2021年7月13日）在30万元内享有优先受偿权；被告郑立平在承担质押责任后，有权向被告李超追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4408元，财产保全费1555元，共5963元，由被告李超、郑立平共同负担；公告费1200元，由被告李超负担。原告预交的案件受理费4408元，予以退回。被告李超、郑立平应负担的案件受理费4408元，应在本判决生效之日起十日内向本院交纳。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省汕头市中级人民法院。审 判 长  李统才人民陪审员  郑汉初人民陪审员  郑欢欢二〇二〇年七月二十八日书 记 员  张耿敏相关法律条文：一、《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第九十七条合同解除后，尚未履行的，终止履行；已经履行的，根据履行情况和合同性质当事人可以要求恢复原状、采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第七十二条为债务人质押担保的第三人，在质权人实现质权后，有权向债务人追偿。第七十五条下列权利可以质押：（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；（二）依法可以转让的股份、股票；（三）依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权；（四）依法可以质押的其他权利。第七十六条以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。三、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。