辽宁省大连市中山区人民法院民 事 判 决 书（2020）辽0202民初1560号原告：招商银行股份有限公司大连分行，营业场所大连市中山区人民路17号中银大厦1、2、3层部分。负责人：徐立忠，系该分行行长。委托诉讼代理人：戴世杰，系辽宁同人律师事务所律师。被告：韩桂莲，女，1977年11月16日生，汉族，住辽宁省大连市旅顺口区。被告：王满山，男，1979年10月31日生，汉族，住辽宁省庄河市。原告招商银行股份有限公司大连分行诉被告韩桂莲、被告王满山金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月11日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告招商银行股份有限公司大连分行的委托诉讼代理人戴世杰到庭参加了诉讼。被告韩桂莲、王满山经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：1.被告韩桂莲、被告王满山共同偿还原告借款本金645614.96元及至最终还款日（即款项全部结清之日至）的利息、复息、罚息（暂算至2019年8月8日欠息合计56320.88元），暂合计701935.84元；2.二被告共同承担本案诉讼费用及为实现债权所产生的一切费用，包括但不限于诉讼费、保全费、鉴定费、公告费等。事实和理由：2014年2月19日，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告韩桂莲签订编号为8140120098004的《个人授信协议》，约定：原告向被告韩桂莲提供总额为100万元的可循环授信额度；授信期间为36个月，即从2014年2月19日至2017年2月19日；被告韩桂莲未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，原告有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止；对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息；在被告韩桂莲不能按期归还本协议项下所欠贷款本息和应付费用的情况下，原告为实现债权而支付的诉讼费、律师费、执行费、公告费等费用均由被告韩桂莲承担；被告韩桂莲连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，原告有权停止发放其授信额度内尚未使用的贷款，有权提前收回已发放贷款的本息和相关费用。在抵押条款中约定，抵押人愿意以其所有的抵押物的全部权益抵押给授信人（即抵押权人），作为偿还本协议项下贷款本息及其他一切相关费用的担保。2014年3月5日，原告与被告韩桂莲签订了编号为X的《个人授信最高额质押合同》，约定：被告韩桂莲以其定期存款存单为上述贷款提供质押担保，质押担保范围为：“质押权人根据授信协议向授信申请人提供的贷款及其他授信本金余额之和、以及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及实现债权和抵押权的费用。”2014年2月19日，原告与被告韩桂莲签订了《个人授信协议》项下编号X的《个人贷款周转易协议书》，在授信额度内给予被告100万元周转易额度，期限为12个月，还款方式为按月付息、到期还本，贷款执行利率为贷款实际发放时中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利息从放款之日起计算并按月结息。2016年11月25日，原告与被告韩桂莲签订编号为8161125180013的《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为26万元，期限自2016年11月25日至2019年1月25日止，贷款利率为6.8875%。2016年11月29日，原告与被告韩桂莲签订了编号为8161128305008的《个人贷款借款合同》，约定：贷款金额为25万元，期限自2016年11月30日至2018年12月30日止，贷款利率为6.8875%。合同签订后，原告依照合同约定于2016年11月25日陆续向被告韩桂莲发放了贷款。2018年9月19日，被告韩桂莲未按照约定偿还贷款利息，导致我行贷款逾期，按照约定利息执行年利率6.8875%，罚息执行年利率10.33125%，复息执行年利率10.33125%，截止2019年8月8日，被告韩桂莲尚欠原告此笔贷款本金645614.96元及至最终还款日利息、复息、罚息（暂算至2019年8月8日欠息合计56320.88元），暂合计701935.84元。综上所述，被告韩桂莲未能按约履行还款义务，其行为已经构成违约，被告韩桂莲违约后，原告曾数次要求其履行还款义务，但其至今仍未还款，被告的违约行为已经给原告造成了巨大经济损失。因本案债务发生在被告王满山与韩桂莲夫妻关系存续期间，属于二被告夫妻共同债务，二被告应当对上述所欠债务承担连带偿还义务。现原告依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百一十九条之规定，特向贵院提起诉讼，以维护原告的合法权益，恳请贵院予以支持。二被告未到庭应诉，亦未提交书面的答辩意见。当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了证据交换和质证。对当事人无异议的证据，本院予以确认并在卷作证。就各方争议的事实，根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2014年2月19日，授信人原告招商银行股份有限公司大连分行与授信申请人被告韩桂莲签订《个人授信协议》（编号：X）,约定：由原告向被告韩桂莲提供总额为100万元的可循环授信额度，授信期间为自2014年2月19日至2017年2月19日止的36个月。授信申请人未按各具体合同的约定按时足额偿还贷款的，授信人有权对其未偿还的贷款本金按日在各具体合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收复息。对授信项下每笔贷款，双方应另行签署具体的借款合同、功能协议书（包括但不限于《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款消费协议书》、《个人贷款随借随还协议书》）、授信申请人提交并经授信人确认的借款申请书、借款借据及/或其他凭证（以下统一简称为“具体合同”）予以约定。授信项下每笔贷款应由双方协商确定具体的金额、期限、利率、利率调整方式、用途、还款方式等要素，并在具体合同中予以确定。若授信申请人连续三个月或累计六次未按时足额偿还贷款本息的，未按本协议或各具体合同、各具体业务申请书及借款借据或相应凭证的约定按时足额偿还贷款本息的，授信人有权停止发放授信额度内授信申请人尚未使用的贷款，提前收回授信额度内已发放贷款的本息和相关费用。同日，甲方（授信人）原告与乙方（授信申请人）被告韩桂莲签订《个人贷款周转易协议书》，约定：鉴于甲方和乙方签订了编号为X的授信协议，经乙方申请，甲方审核并同意在授信协议规定的授信额度内开通“周转易”功能。周转易功能开通后，乙方确认并同意甲方自动开通“周转易”功能项下的“直接转账”模式。甲方根据乙方的授信额度和自信状况，在授信额度内给予乙方总额为100万元的周转易限额。周转易限额所对应的账单周期、账单日、到期还款日以《个人贷款“周转易”功能申请表》记载的为准。周转易贷款期限为12个月，还款方式为按月付息，到期还本，结息日为每月12日。贷款执行利率为贷款实际发放日中国人民银行公布的同期基准利率上浮40%，利率调整方式不变。本协议有效期为一年。到期后，甲方有权根据乙方使用情况决定是否给予延期。如果甲方决定延期，乙方及/或丙方同意不再另行签订延期协议，除另行约定外，各方权利义务仍按照本协议有关规定执行。甲方给予延期的，甲方有权随时终止周转易功能的适用，乙方也可前往甲方规定的经办机构申请关闭周转易功能。2016年11月2日和8日，被告韩桂莲向原告申请贷款25万元和26万元，并填写零售贷款申请表，其中被告韩桂莲的工作单位为大连幸福家居世界嘉禾涂料商行，贷款经营类合法用途申明，本人向贵行申请上述业务项下贷款仅用于本人所经营企业流动资金周转及自身经营活动。落款处被告王满山在借款人配偶处签字，大连幸福家居世界嘉禾涂料商行在借款人经营实体/借款企业/周转易中间对公账户所属单位处盖章。2016年11月25日、11月29日，贷款人原告分别与借款人被告韩桂莲签订《个人贷款借款合同》（编号：X和8161128305008，所属授信协议编号均为X），约定：此项贷款为小微抵押贷款和小微pos商户贷款，只能用于借新还旧，归还原合同编号为8151126084003和X的贷款。贷款金额26万元和25万元，具体贷款金额以借款借据为准，贷款期限为26个月和25个月，即从2016年11月25日起到2019年1月25日止和从2016年11月29日起到2018年12月29日止，具体贷款期限以借款借据为准。贷款利率为浮动利率，基准利率为本合同执行利率以贷款放款日前一个工作日中国人民银行公布的人民币贷款基准利率为基准利率，利率调整幅度为在基准利率上上浮45%，利率调整方式为次年对应日调整。借款人未按本合同的约定按时足额偿还贷款的，贷款人有权对其未偿还的贷款本金按日在本合同执行利率水平上加收50%计收罚息，直至贷款本息清偿完毕为止。对不能按时支付的利息，按罚息利率按日计收付息。还款方式为自主月供-摊还期限（等额本息）。2016年11月25日，原告向被告韩桂莲发放贷款26万元，贷款期限自2016年11月25日起至2019年1月25日止。2016年11月30日，原告向被告韩桂莲发放贷款25万元，贷款期限自2016年11月30日起到2018年12月30日止。2016年12月16日，原告向被告韩桂莲发放贷款175000元，贷款期限自2016年12月16日起至2019年2月16日止。2016年12月28日，原告向被告韩桂莲发放贷款163000元，贷款期限自2016年12月28日起至2019年1月28日止。查，上述四笔贷款已过清偿期，现被告韩桂莲欠付本金644614.96元和逾期利息17268.92元及截止2019年8月8日欠付的罚息37773.33元和复利1278.63元。本院确认的上述事实，有原告提供的《个人授信协议》、《个人贷款周转易协议书》、《个人贷款借款合同》、个人贷款借款借据、欠款明细、结婚证复印件、《零售贷款申请表》及原告当庭笔录在案为凭，这些证据材料业经本院审查，可以作为定案的依据。本院认为，原告招商银行股份有限公司大连分行与被告韩桂莲签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》和《个人贷款借款合同》系双方当事人真实意思表示，其内容不违反相关法律、行政法规的强制性规定，双方之间的借款合同关系依法成立，合法有效，双方均应严格依照约定履行合同义务。现原告已按照约定向被告韩桂莲发放了贷款，而被告韩桂莲逾期还款，已构成违约，原告主张的借款本金、逾期利息、罚息、复利的诉请，事实清楚，证据确实充分，本院予以支持。关于原告诉请被告王满山承担共同还款责任一节，《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》和《个人贷款借款合同》约定的授信申请人、借款人均为被告韩桂莲，被告王满山并非授信申请人和借款人；另，被告韩桂莲的借款用途明确写明用于本人所经营企业流动资金周转及自身经营活动，即被告韩桂莲的贷款并未用于家庭共同生活或共同生产经营，故对原告该诉请不予支持。二被告经本院公告送达，期限届满未到庭应诉，本院依法缺席判决。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零一条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告韩桂莲偿还原告招商银行股份有限公司大连分行借款本金644614.96元和逾期利息17268.92元；二、被告韩桂莲给付原告招商银行股份有限公司大连分行截止2019年8月8日欠付的罚息37773.33元和复利1278.63元。三、被告韩桂莲自2019年8月9日起至款项付清之日止，按照双方签订的《个人授信协议》、《个人贷款消费易协议书》和《个人贷款借款合同》中约定的利率给付原告招商银行股份有限公司大连分行罚息和复利；上列一至三项中被告韩桂莲应给付原告之款项，于本判决发生法律效力之日起十日内付清；若逾期给付，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息；四、驳回原告招商银行股份有限公司大连分行其他诉讼请求。诉讼费11080元（含案件受理费10820元、公告费260元），由被告韩桂莲负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于辽宁省大连市中级人民法院。审 判 长  朱 莉人民陪审员  任乐存人民陪审员  李贵云二〇二〇年七月三日书 记 员  于晓丽