江苏省丰县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0321民初326号 原告：李德团，男，1972年8月13日出生，汉族，个体工商户，住丰县。 被告：胡林，男，1988年7月9日出生，汉族，务工，住丰县。 被告：王楠楠（又名王楠），女，1988年8月12日出生，汉族，务工，住丰县。 原告李德团与被告胡林、王楠楠民间借贷纠纷一案,本院于2020年1月8日立案后，依法先适用简易程序，后转为普通程序，于2020年6月1日、2020年7月17日公开开庭进行了审理。原告李德团、被告胡林到庭参加诉讼。被告王楠楠经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案经本院审判委员会讨论决定,现已审理终结。 原告李德团向本院提出诉讼请求：1.被告胡林偿还借款30万元及利息（利息自2018年11月3日起按照月息2分计算至实际付清之日止）；2.被告王楠楠对上述借款的清偿承担连带保证责任；3.本案的诉讼费由被告承担。事实与理由：二被告系夫妻关系，被告胡林因生意周转向原告借款30万元，并给原告出具了借条2份，其妻子王楠楠为本次借款做担保，后原告通过银行转账20万元、5万元、4.75万元，合计29.75万元给王楠楠，在借款到期后被告一直不履行还款义务，遂原告诉至法院。 被告胡林辩称，我借了20万元，当时原告让我向胡明杨账户转了11.4万元。2018年12月7日我通过丰县农商行向原告账户转了10000元；12月8日我通过自己的微信转到原告微信里2500元；2019年1月3日我通过丰县农商行向原告转账10000元；1月9日我通过微信向原告转账2500元；2月20日我通过丰县农商行向原告转账10000元；3月9日我通过支付宝向原告账户转账2500元；3月19日我通过支付宝向原告账户转账2500元；4月9日我通过支付宝向原告转账2500元；4月21日我通过丰县农商行向原告转账10000元；7月10日我通过丰县农商行向原告转账10000元。原告于2018年12月8日通过丰县农商行转给我50000元，2019年1月19日原告向我的农商行账户里转账47500元。按照目前的证据，我认为我还欠原告本金12万多元，具体没有计算过，我认为还欠利息（月息2分计算）3万多元不到4万元。 被告王楠楠未答辩。 当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院组织当事人进行了质证。根据原被告陈述及经审查确认的证据，本院认定事实如下： 本案中王楠与王楠楠系同一人,被告胡林、王楠楠系夫妻关系。2018年11月3日，原告通过银行转账方式向被告王楠楠银行账户转入200000元，同日被告胡林、王楠向原告出具借条一份，载明“今借李德团现金200000元（贰拾万元整）。一年内还清，如到期不能偿还，由丰县人民法院受理，并按同期银行贷款利率的四倍计付（时间从借款之日起到实际给付之日止），还应赔偿李德团实现权利的差旅费、诉讼费、律师费等其他费用。借款人：胡林。担保人：王楠我自愿为上述借款提供连带责任保证。担保范围包括借款本金、利息、违约金即（此处的“即”为错别字,应当为“及”）实现债权的费用，担保期限从2018年11月3日起至借款还清为止”。此笔借款为涉案第一笔借款。 后被告再次向原告借钱，原告于2018年12月8日、2019年1月19日通过银行转账方式分别向王楠楠银行账户转入50000元、47500元，被告收到上述借款后，于2019年1月19日向原告出具借条一份，载明“今借到李德团现金拾万元100000元，月息2分，用期1个月归还。如到期不能偿还。由丰县人民法院受理。借款人：胡林担保人：王楠收到2018.12.85万元2019.1.195万元”。此笔借款为涉案第二笔借款。原被告均陈述该笔借款的起算时间为2019年1月9日。 被告借款后，分别于2018年12月7日偿还原告10000元、2018年12月8日偿还2500元、2019年1月3日偿还10000元、2019年1月9日偿还2500元、2019年2月20日偿还10000元、2019年3月9日偿还2500元、2019年3月19日偿还2500元、2019年4月9日偿还2500元、2019年4月21日偿还10000元、2019年7月10日偿还10000元。以上偿还款多数为被告王楠楠通过银行转账或支付宝转账方式偿还给原告。 庭审中，被告胡林陈述，第一笔借款中其借了200000元，当天原告让其转给案外人胡明杨账户114000元，原告实际借给被告86000元。原告对此不予认可，陈述其借给被告的是200000元，被告胡林转给胡明杨114000元是偿还胡明杨的借款，并提供了一份案外人胡明杨向胡林转款200000元的丰县农村商业银行的通用凭证。被告胡林对该笔借款予以认可，但陈述该笔借款已还过。 另查明，通过检索江苏省关联案件及套路贷虚假诉讼智能预警系统，原告李德团起诉的民间借贷案件加上本案，共计17件，立案诉讼标的额共计2323200元，风险等级5级，起诉频次16次。 本院认为，一、关于原告是否为职业放贷人的问题。最高人民法院关于印发《全国法院民商事审判工作会议纪要》的通知第53条规定：“未依法取得放贷资格的以民间借贷为业的自然人从事的民间借贷行为，应当依法认定无效。同一出借人在一定期间内多次反复从事有偿民间借贷行为的，一般可以认定为职业放贷人”。江苏省高级人民法院关于印发《江苏省高级人民法院关于建立疑似职业放贷人名录制度的意见（试行）》的通知第一条规定：“职业放贷人是指未取得金融监管部门批准，不具备发放贷款资质，但向社会不特定对象出借资金以赚取高额利息，出借行为具有营业性、经常性特点的单位，以及以放贷为其重要收入来源，经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的个人”。第六条规定：“经审查，原告确系职业放贷人或其实际控制的关联关系人且放贷行为属于《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条规定的‘不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动’情形的，相应的借贷合同认定无效，借款人应返还借款本金，并按照中国人民银行同期同类贷款基准利率给付资金占用使用费用”。本案中，原告李德团不具备发放贷款资质，其向社会不特定对象出借资金，起诉的其他民间借贷案件中借据与本案中的借条是一样制式，借款利率也多是银行贷款利率的4倍，原告的出借行为具有营业性、经常性特点，符合经常性向不特定对象放贷并赚取高额利息的特征，根据以上规定结合案件事实，本院认定原告为职业放贷人。 二、关于两被告是否应承担还款责任的问题。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第十九条、《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项“损害社会公共利益的合同无效”规定，原被告之间所签订的借款合同无效，被告胡林应返还原告借款本金，并支付相关的资金占用使用费用。至于被告王楠楠应否承担还款责任的问题，本院认为，被告胡林与王楠楠系夫妻关系，且原告出借款项均系汇入被告王楠楠账户，同时还款也多数系被告王楠楠偿还，借条上亦均有被告王楠楠的签字，根据《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条：“夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务”规定，借款系被告王楠楠和胡林的共同意思表示，因此，被告王楠楠应与被告胡林承担夫妻共同偿还责任。至于被告王楠楠签署的担保是否有效，均不影响被告王楠楠的还款责任。 三、关于被告还应偿还的具体数额如何确定的问题。第一笔借款，原告于2018年11月3日转账给被告200000元，被告于当日出具借条，故该笔借款的本金应认定为200000元，对应借款合同生效之日为2018年11月3日。对于被告胡林提出的，第一笔借款原告虽转给被告200000元，但当天原告让其又转给案外人胡明杨114000元，原告实际借给被告86000元的辩称意见，本院认为，被告胡林与原告之间还存在其他借贷关系，被告胡林与案外人胡明杨之间也存在借贷关系，被告胡林作为完全民事行为能力人向原告出具200000元的借条，在被告胡林未提供其他证据证明其辩称意见的情况下，本院对其辩称意见不予采信。并且被告胡林还在此后又向原告出具借条,也反证了该笔借款为200000元的事实,否则,此后也不应当再出具100000元的借条。 第二笔借款，原告分别于2018年12月8日、2019年1月19日转账给被告50000元、47500元，故该笔借款的借款本金应认定为97500元，且被告于2019年1月19日向原告出具借条，对应借款合同的生效之日为2019年1月19日。 根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条规定，被告已偿还的款项，不足以抵充第一笔借款，因此，被告已偿还的款项，应先抵充第一笔借款及其相应的资金占有使用费用。被告于2018年12月7日支付的10000元，以实际交付的本金200000元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算资金占用使用费用为798元，故被告支付的10000元中798元为资金占用使用费用，其余9202元应认定为偿还的本金；以190798元（200000元-9202）为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算资金占用使用费用为23元，被告于2018年12月8日偿还的其余2477元应认定偿还的本金；以188321元（190798-2477）为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计算资金占用使用费用为569元，被告于2019年1月3日偿还的其余9431元应认定偿还的本金。按此方法计算，被告于2019年7月10日后还应偿还的本金数额为142444元。加上第二笔借款本金97500元，被告应支付的借款本金合计239944元。其中142444元的资金占用使用费用，以142444元为基数，自2019年7月11日起计算至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付；97500元的资金占用使用费用，以97500元为基数，自2019年1月19日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，2019年8月20日之后按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第五十二条第四项、第五十八条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释（二）》第二十条、第二十一条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十七条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告胡林、王楠楠应于本判决生效之日起十日内共同偿还原告李德团借款本金239944元及相应资金占用使用费用（以142444元为基数，自2019年7月11日起计算至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，2019年8月20日起至实际还清止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付；以97500元为基数，自2019年1月19日起至2019年8月19日止，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率计付，2019年8月20日起至实际还清止按同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率（LPR）计付）； 二、驳回原告李德团的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期限履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费6100元，由原告李德团负担1000元，被告胡林、王楠楠共同负担5100元。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省徐州市中级人民法院。 审 判 长  周洪林 人民陪审员  秦宪忠 人民陪审员  胡荣军 二〇二〇年七月三十日 书 记 员  王天恩