福建省南安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0583民初2034号 原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行，住所地南安市柳城**宏发花苑，统一社会信用代码：9135058367654004XY。 负责人：郑文英，该支行行长。 委托诉讼代理人：肖乌妹，该支行员工。 被告：吴柏林，男，1972年12月9日出生，汉族，住南安市。 被告：高云芳，女，1973年7月2日出生，汉族，住厦门市湖里区。 被告：南安市宏远贸易有限公司，住所地南安市水头镇滨海大道**，统一社会信用代码：91350583779617396R。 法定代表人：吴柏林。 原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行（简称：邮储银行南安支行）与被告吴柏林、高云芳、南安市宏远贸易有限公司金融借款合同纠纷一案，本院于2020年3月25日立案后，依法组成合议庭公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人肖乌妹到庭参加诉讼，被告吴柏林、高云芳、南安市宏远贸易有限公司经本院公告传唤无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 原告邮储银行南安支行向本院提出诉讼请求：1、被告吴柏林、高云芳立即偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金人民币1339659.64元及相应的利息、罚息（2019年8月23日起至实际还款之日止的利息、罚息按中国人民银行的有关规定和借款合同的约定计算，截止2020年1月7日暂欠38333.43元。）；2、被告南安市宏远贸易有限公司对上述借款本息承担连带清偿责任；3、请求法院依法判决被告吴柏林、高云芳提供的抵押物〔抵押物址在南安市××镇××街××号××南安市水头镇厦盛街132-136号住宅，以南房他证押字第201531**的记载为准）房产折价或拍卖、变卖所得的价款在上述款项范围内享有优先受偿权；4、本案诉讼费用、公告费由三被告承担。事实和理由：原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行与被告吴柏林于2015年9月27日签订《个人最高额综合授信合同》一份，合同约定原告根据信贷制度及被告吴柏林条件向被告吴柏林提供最高综合授信限额2254800元。授信限额的有效期为2015年9月27日至2025年9月27日。同时合同还约定若被告吴柏林未履行或违反本合同及本合同项下单项业务合同约定义务的，原告有权调整、取消授信限额，停止授信额度的使用，提前收回已发放的单项授信业务。同日原告与被告吴柏林、高云芳签订《个人最高额抵押合同》一份，约定被告吴柏林向原告借款提供了金额为2254800元的最高额抵押担保，抵押财产为合同附件中抵押财产清单中记载的财产，即址南安市××镇××街××号××南安市水头镇厦盛街132-136号住宅，担保期限为2015年9月27日至2027年9月27日，担保范围包括借款的本金、所有利息、违约金、赔偿金和原告为实现债权及抵押权而发生的诉讼费等费用。上述房产在2015年9月29日办理了抵押登记，房屋他项权证书：南房房他证押字第201531**同日，原告与被告吴柏林签订《个人额度借款合同》一份，合同约定本合同系原告与被告吴柏林在2015年9月27日签订的《个人最高额综合授信合同》项下的单项业务合同，原告根据被告吴柏林的信用评价及提供的担保等因素，在2015年9月27日至2025年9月27日间提供授信额度借款1390000元，额度存续期内的前5年为额度支用期，被告吴柏林可以申请支用借款，额度内单笔支用借款期限最长期限为5年。同时合同还约定，如被告吴柏林未按期（包括被宣布提前到期）归还贷款本金的，从逾期之日起按贷款利率加收50%的罚息，原告有权按照合同约定的对该笔贷款对应的结息方式和逾期罚息利率计收复利。对于被告吴柏林的还款首先用于偿还被告吴柏林承担而由原告垫付的各项费用以及原告实现债权的费用，剩余款项按照先还利息后还本金的原则偿还。同时合同约定，对于被告吴柏林未按时偿还原告借款本息的原告有权随时冻结相应的额度，对于额度冻结后被告吴柏林的违约行为得不到纠正的，原告有权终止授信额度，对于已经发放的额度项下的贷款，原告有权提前收回贷款。对于被告吴柏林未按期支付与原告有关的到期未清偿债务，包括但不限于合同以及相关协议、文件、支用单约定的本金、利息及其他费用的，被告吴柏林即构成违约，对于被告吴柏林的违约行为原告有权单方面解除合同，宣布直接或间接源于本合同的一切债务提起到期，要求被告吴柏林立即清偿。对原告为实现债权而支付的诉讼费等费用由被告吴柏林承担。2015年8月11日被告吴柏林及其配偶高云芳向我行提交“好借好还”个人商务贷款额度／借款申请表并约定：高云芳本人承诺与借款人吴柏林共同偿还贷款。2015年8月26日原告与被告南安市宏远贸易有限公司签订担保函，约定南安市宏远贸易有限公司为被告吴柏林的借款提供连带责任保证，保证责任范围包括贷款本金、利息、罚息、违约金以及实现债权的费用等。保证期限为债务履行期限届满之后两年止。2018年8月23日，被告吴柏林向原告支用1390000元，借款期限自2018年8月23日至2019年8月23日，借款利率为年利率6.003%，还款方式为按按月付息、到期一次性还本，还款期限为12个月，但被告吴柏林履行了前十一个月的合同义务，之后就未按照合同约定如期足额归还借款本息。原告认为，被告吴柏林向原告借款，原告依约发放贷款。被告吴柏林自2019年8月就未按照合同约定履行还款义务，出现逾期偿还借款利息乃至借款本金，明显违背诚实信用原则，其行为已经构成违约，被告吴柏林应当承担违约责任。本案借款系发生于被告吴柏林和高云芳婚姻关系存续期间，高云芳本人承诺与借款人吴柏林共同偿还贷款。属于被告吴柏林和被告高云芳的夫妻共同债务，被告高云芳负有偿还的义务。原告向被告吴柏林、高云芳催讨未果，被告南安市宏远贸易有限公司对于承担担保责任也推诿拖延。 被告吴柏林、高云芳、南安市宏远贸易有限公司均未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 2015年9月27日，邮储银行南安支行与吴柏林签订《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》。同日，邮储银行南安支行（抵押权人）与高云芳（抵押人）、吴柏林（抵押物共有人）签订《个人最高额抵押合同》，约定：为确保吴柏林于2015年9月27日与邮储银行南安支行签订的《个人最高额综合授信合同》及其项下各单项业务合同的履行，高云芳、吴柏林以其名下抵押物提供金额为225.48万元最高额抵押担保，抵押物为南安市水头镇厦盛街136号店面【南政房证权水头镇字第20000003号、南国用（籍）字第25990197号】、南安市水头镇厦盛街132-136号住宅【南政房证权水头镇字第20000005号】。合同签订后，双方办理了南房他房他证押字第201531**登记。吴柏林配偶高云芳于2015年8月11日向邮储银行南安支行出具《“好借好还”个人商务贷款额度/借款申请表》，高云芳承诺对吴柏林向邮储银行南安支行借款承担共同还款责任。 2015年8月26日，南安市宏远贸易有限公司向邮储银行南安支行出具《担保函》及《企业保证函》，约定：南安市宏远贸易有限公司自愿为吴柏林与邮储银行南安支行签订的上述借款合同项下的所有贷款提供连带责任保证；申请授信金额139万元，保证期间为债务履行期间至债务履行期限届满之日后两年止；保证范围为本案合同项下的贷款本金、利息、罚息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等。 吴柏林于2018年8月23日向邮储银行南安支行借款139万元，借款年利率为6.003%，借款期限自2018年8月23日至2019年8月23日，用于购买石材，还款方式为按月付息，到期一次性还本。嗣后，吴柏林未能按约还清借款本息，截至2020年7月16日尚欠借款本金1339659.64元及利息、罚息93800.75元。 邮储银行南安支行在本案审理过程中，就本案支出公告费260元。另查明，吴柏林与高云芳于1996年3月5日登记结婚。 以上事实，有邮储银行南安支行提供的《个人最高额综合授信合同》、《个人额度借款合同》、《个人最高额综合授信合同》、《个人最高额抵押合同》、《房屋他项权证》、《借款借据》、《还款流水单》、《担保函》、《企业保证函》、《结婚证》复印件以及本案庭审笔录等证据在卷佐证，本院予以确认。 本院认为，吴柏林于2018年8月23日向邮储银行南安支行借款139万元，之后未能依约还本付息，截止到2020年7月16日，尚欠邮储银行南安支行借款本金1339659.64元及利息、罚息93800.75元未还，应当偿还。邮储银行南安支行就本案已支出公告费260元，根据合同约定，合同履行过程中产生的诉讼费、公告费等费用，贷款人为保障自身利益先行垫付的费用，有权向借款人和担保人追偿，因此吴柏林应支付邮储银行南安支行本案已支出的公告费260元。上述债务发生于吴柏林与高云芳婚姻关系存续期间，且高云芳承诺对吴柏林向邮储银行南安支行借款承担共同还款责任，因此邮储银行南安支行要求吴柏林与高云芳共同偿还上述款项，本院予以支持。上述债务在《个人最高额抵押合同》约定的债务和额度内，吴柏林、高云芳以其名下房地产为上述借款提供抵押担保，且办理了相应的抵押登记手续，房地产抵押权自登记时设立，现邮储银行南安支行请求折价或拍卖、变卖抵押人的抵押财产，以折价或拍卖、变卖该抵押财产所得的价款在抵押担保的额度内优先受偿，符合有关法律规定，本院予以支持。上述债务，属于南安市宏远贸易有限公司担保的额度和范围内，因此，邮储银行南安支行要求南安市宏远贸易有限公司对吴柏林、高云芳上述债务承担连带清偿保证责任，本院予以支持，南安市宏远贸易有限公司承担保证责任后，有权向吴柏林、高云芳追偿。吴柏林、高云芳、南安市宏远贸易有限公司经本院合法传唤未到庭参加诉讼，依法缺席审理和判决。 根据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十六条、第一百七十九条、第一百八十条第一款第(二)项、第一百八十五条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条、《中华人民共和国担保法》第十四条、第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第九十二条、第一百四十四条和《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条、第三条规定，判决如下： 一、被告吴柏林、高云芳应于本判决生效后十日内共同偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行借款本金1339659.64元、公告费260元及相应的利息、罚息（利息、罚息按中国人民银行的有关规定与本案合同的约定计算，暂计至2020年7月16日为93800.75元） 二、上述债权，原告中国邮政储蓄银行股份有限公司南安市支行有权以协议折价或拍卖、变卖被告吴柏林、高云芳的抵押财产所得价款优先受偿［抵押财产以南房他证房他证押字第201531**他项权证》登记的权利范围为准］； 三、被告南安市宏远贸易有限公司对被告吴柏林、高云芳上述债务承担连带清偿保证责任，被告南安市宏远贸易有限公司承担保证责任后，有权向被告吴柏林、高云芳追偿。 本案受理费17202元，减半收取计8601元，由被告吴柏林、高云芳、南安市宏远贸易有限公司负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于泉州市中级人民法院。 审 判 长  张朝新 人民陪审员  傅南泽 人民陪审员  蔡文众 二〇二〇年七月十七日 法官 助理  周雪芳 书 记 员  吴桂菊 速 录 员  陈佳凤 附相关法条： 《中华人民共和国合同法》 第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 第三条夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务，债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或者基于夫妻双方共同意思表示的除外。 执行申请提示：《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。