广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初198号原告：阳光农业相互保险公司江门中心支公司。住所地：江门市蓬江区************。统一社会信用代码：914***********702B。负责人：张伟。委托诉讼代理人：黄荣天、黄宣干，均系广东天高律师事务所律师。被告：何杰钦，男，1974年10月17日出生，汉族，住江门市新会区**************。公民身份号码：440************314。被告：梁美月，女，1980年10月23日出生，汉族，住江门市新会区************。公民身份号码：440************122。原告阳光农业相互保险公司江门中心支公司（以下简称“阳光保险公司”）与被告何杰钦、梁美月保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2020年1月9日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告阳光保险公司的委托代理人黄宣干到庭参加诉讼，被告何杰钦、梁美月经公告送达开庭传票未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告阳光保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令两被告共同偿还原告人民币81949.95元及利息【计至2019年12月30日起为12662.95元，其余利息以81949.95元为本金，按照被告何杰钦和中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行签订了《小额借款贷款合同》约定的年利率10％计算，直至还清欠款之日止】；2.判令两被告对上述本金和利息承担连带责任；3.判令两被告承担律师费2000元；4.本案诉讼费全部由两被告承担。事实和理由:2017年8月17日，被告何杰钦和中国邮政储蓄银行有限公司江门市城区支行签订了《小额借款贷款合同》，编号4499976Q117087660448，约定：1、借款200000元，借款期限为12个月，自2017年8月17日起至2018年8月16日，到期一次性偿还全部借款本金；2、借款利率为年利率10％，按日结息，自助结算；3、未能按时足额偿还借款本金的，罚息利率为借款利率上浮30％，即年利率13％等。被告梁美月进行担保。2017年8月17日，被告何杰钦对上述《小额借款贷款合同》向原告投保，数额为210998.13元，编号为44070400BHLG2017000037，并按约定支付保费。合同签订后，银行依约向被告何杰钦发放了贷款。2018年4月21日，被告已逾2期还款共33597.68元，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行向被告发出贷款催收通知书。但至今，被告何杰钦仍未归还本金，被告梁美月未承担担保责任。2018年6月14日，原告向中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行赔付了81949.95元之后向原告出具权益转让合同，将81949.95元的债权转让给原告并协助原告进行追偿。被告何杰钦、梁美月没有答辩，也没有向本院提交证据。原告围绕诉讼请求依法提交了小额贷款借款合同、贷款放款单及收据、贷款保证保险单及保险条款、贷款结余及还款情况表、代偿付款回单、权益转让合同、委托代理合同及发票等作为证据。本院依法对证据进行审查后认为，原告提交的证据来源真实，且与本案有关联，应认定具有证明力，本院予以确认并在卷佐证。本院查明：2017年8月17日，何杰钦、梁美月与中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行签订《小额借款贷款合同》，约定邮储银行向何杰钦、梁美月提供200000元借款；借款期限为12个月，自实际放款日起算；贷款利率为年利率10%；还款方式为等额本息还款法；贷款还款日为按月对日还款；贷款人为实现债权而实际发生的费用（包括诉讼费、财产保全费、律师费等）均由借款人承担等。2017年8月17日，何杰钦向阳光保险公司投保贷款保证保险。阳光保险公司出具的《广东省小额贷款保证保险单》载明，投保人为何杰钦，被保险人为中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行，保险金额为210998.13元，保险费为12659.89元，绝对免赔率为20%，保险期间为自2017年8月18日起至2018年17日止。2017年8月17日，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行依约向何杰钦发放贷款200000元。借款合同履行中，何杰钦、梁美月未能依约还本付息，截至2018年4月28日结欠中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行借款本息合计109592.08元（其中本金102437.44元）。2018年4月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行向阳光保险公司提交《索赔申请书》，请求阳光保险公司根据保险合同约定支付理赔款81949.95元（102437.44元×0.8）。2018年6月14日，阳光保险公司依约向中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行支付理赔款81949.95元。随后，中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行与阳光保险公司签订《中国邮政储蓄银行三农保证保险贷款业务权益转让合同》，约定中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市城区支行将其对何杰钦、梁美月的部分权益（81949.95元）转让给阳光保险公司。2019年12月19日，阳光保险公司与广东天高律师事务所签订《法律服务委托合同》，约定阳光保险公司委托广东天高律师事务所为其与何杰钦纠纷案提供法律服务，前期律师服务费为2000元。2020年3月，广东天高律师事务所收取了阳光保险公司支付的2000元律师费并开具发票。本院认为，本案属保险人代位求偿权纠纷。何杰钦向阳光保险公司投保贷款保证保险，阳光保险公司向何杰钦出具保险单，双方之间保证保险合同关系依法成立，受法律保护。因何杰钦、梁美月逾期还款，导致保险事件发生，阳光保险公司已按照保证保险合同约定实际支付保险金，其有权向何杰钦、梁美月追偿理赔款81949.95元,故对阳光保险公司主张何杰钦、梁美月偿付理赔款81949.95元的诉请，本院予以支持。对于阳光保险公司的利息主张，保险代位求偿权系基于被保险人对第三者的损害赔偿权产生，原告作为保险人虽在向被保险人赔偿保险金之日起即在赔偿金额范围内享有代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利，但在取得代位求偿权后,其是否向第三者主张权利及何时向第三者主张权利，均属于其意思自治范畴，在保险人并未向第三者主张赔偿请求权的情形下，第三者未给付赔偿金并不属于延迟给付的范围。本案保险事件发生后,原告于2018年6月14日已向被保险人支付了保险金，但在本案起诉前原告从未向二被告主张过相关权利，对此造成的利息损失不应归咎于二被告,原告主张二被告赔偿自保险金支付之日起的利息损失，显然缺乏相应依据。因被保险人对第三者享有的赔偿请求权的范围在给付保险金时已确定，故原告以诉讼方式向二被告主张权利时，二被告应当履行给付义务。至于利息损失的计算标准，经查，案涉保证保险合同对此并无约定，本院确定按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率作为计算标准。原告主张利息应按案涉借款合同约定的年利率10%计算，缺乏相应依据，本院不予支持。综上，本院仅对原告自起诉之日（2020年1月9日）起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的延迟履行期间的利息损失予以支持，对超出此限的利息主张不予支持。对于阳光保险公司的律师费主张，因双方在保险合同中对于律师费的负担未作约定，而案涉《小额借款贷款合同》的双方当事人系何杰钦、梁美月与邮储银行，根据合同相对性原则，保险公司不能据此主张权利，因此，原告的该诉讼请求欠缺事实和法律依据，本院不予支持。何杰钦、梁美月经本院合法传唤没有到庭参加诉讼，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决”的规定，本案依法缺席判决。综上所述，原告主张的二被告偿付理赔款81949.95元及该款自起诉之日起按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的利息损失，本院予以支持；原告主张的其他诉讼请求，本院予以驳回。依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十二条,《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第六十条,《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:一、被告何杰钦、梁美月于本判决生效后十日内支付原告阳光农业相互保险公司江门中心支公司保险赔偿款81949.95元，并支付该款自2020年1月9日起至实际清偿日止按照同期全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算的延迟履行期间的利息损失。二、驳回原告阳光农业相互保险公司江门中心支公司的其他诉讼请求。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费2215.32元（原告已预交），由原告阳光农业相互保险公司江门中心支公司负担50元、被告何杰钦、梁美月负担2165.32元。原告阳光农业相互保险公司江门中心支公司多交的案件诉讼费2165.32元，本院予以退回；被告何杰钦、梁美月应于本判决发生法律效力之日起十日内向本院缴纳诉讼费2165.32元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。审 判 长  谭学明人民陪审员  林秀英人民陪审员  何翠莲二〇二〇年七月十日法官 助理  马**欣书 记 员  陈思静