新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民法院民 事 判 决 书 （2020）新0102民初3247号 原告：乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司，住所地：新疆维吾尔自治区乌鲁木齐市天山区人民路**新宏信大厦****。法定代表人：柯怀强，该 公司董事长。委托诉讼代理人：马燕，上海市锦天城（乌鲁木齐）律师事务所律师。 委托诉讼代理人：陈欣，上海市锦天城（乌鲁木齐）律师事务所律师。被告：彭欣，女，1976年4月6日出生，汉族，无固定职业，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐天山区建设路****楼****。被告：彭新，女，1973年11月8日出生，汉族，职业不详，住新疆维吾尔自治区乌鲁木齐天山区延安路南三巷****楼****。原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司（以下简称“天信达小贷公司”）与被告彭欣、彭新借款合同纠纷一案，本院于2020年4月25日立案后，依法适用简易程序于2020年6月9日公开开庭进行了审理。原告天信达小贷公司委托的诉讼代理人陈欣及被告彭欣均到庭参加诉讼，被彭新经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。原告天信达小贷公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告归还借款本金51 032.61元；2、判令被告支付2019年8月15日至2020年4月14日期间的利息8 165.22；3、判令自2020年4月15日至借款实际偿还完毕期间产生的利息由被告承担（以51 032.61元为基数，按月利息2%计算）；4、判令被告赔偿律师费损失3 500元；5、本案诉讼费、邮寄费由被告承担。事实及理由：2018年11月14日，原告与被告签订编号为：20181112113号的《个人信用借款合同》约定：借款金额为70 000元；借款用途为家庭日常消费；借款期限36个月；借款利息为2%每月；还款方式为：等额本息即被告每月归还借款本息3 344.45元。《借款合同》对双方权利义务、违约责任、送达地址、管辖等均做了明确约定。原告依据《借款合同》约定向被告指定银行账户支付70 000元，已全面履行出借义务。2018年12月至2019年8月被告分九次向原告归还借款本息30 100.05元。自2019年9月起，被告未能依据《借款合同》约定履行还款义务；经原告多次索要未果，故原告诉至法院，请求如诉。被告彭欣辩称，第一，其因急需用钱确与原告签订了借款合同，共借得款项70 000元，也约定借款利息为月息2%；第二，因系格式化合同其并未看合同其他条款，按照合同约定的每月还款数额计算，原告利率超过国家最高标准，故原告有欺诈情形，故合同无效；第三，其只同意归还借款本金部分，利息和律师代理费不予支付。原告围绕诉讼请求依法提交了以下证据：1、《个人信用借款合同》，拟证明原、被告之间建立了借贷关系，双方对借款数额及期限、月利率、违约责任等进行过明确约定；2、被告出具的《借据》及银行《付款回单》，拟证明原告在签订借款合同后完成了出借义务；3、《还款明细表》，拟证明被告实际归还的利息、本金数额以及为未归还本金的数额；4、《委托代理收费协议》及税务发票，拟证明原告因本案进行诉讼发生的律师代理费。被告未出示证据。本院对原告提交证据及主张的事实予以确认，并在卷佐证。本院经审理认定事实如下：2018年11月14日原告（出借方、甲方）与被告（借款方、乙方）签订《个人信用借款合同》一份，被告向原告借款70 000元用于家庭日常消费，借款期限为2018年11月12日至2021年11月12日，共计36个月，借款实际发放日期与约定日期不一致的，以借款实际到达乙方指定账户日期为准，借款利率为2%每月，利息从合同项下的借款出借日起计算，至借款全部还清日止。乙方同意按照每月等额本息方式向甲方偿还本息，每月还款3344.45元。约定当乙方单笔还款期限逾期超过30日（含30日）时，甲方有权宣布借款合同项下的借款期限提前到期，并有权要求乙方依据借款合同约定的每月还款金额支付全部借款本息（含到期未付借款本息及到期的借款本息）及逾期利息，逾期期间乙方应以每月应付款项为基数，按24%的年利率承担逾期期间的利息。另约定，因履行与本借款合同有关的资信调查、检查、公证等而产生的费用以及在乙方不能按期归还本合同项下借款本息和偿付应付费用情况下，甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费等所有费用，均由乙方承担。同时双方约定将乌鲁木齐市天山区建设路18号2-2-602室作为乙方书面通知、催告、法律文书等资料的送达地址，在投邮后三日均视为已送达；任何一方变更送达地址的，应在三日内书面通知对方，否则视为送达地址未发生变更，并自行承担因此产生的一切法律后果。2018年11月14日，原告通过招商银行向被告指定银行账户转款70 000元完成出借义务，被告于当日出具《借据》一份，认可其通过银行转账形式收到原告出借的款项。后被告在进行部分还款后未能按期还款，原告认为被告逾期还款违反双方约定，故诉至法院，请求如诉。庭审中，原告出示《还款明细表》一份，主张被告于2018年12月至2019年8月共计还款30 100.05元，被告尚欠付借款本金51032.61元。被告对已归还金额不持异议，对原告主张未归还的本息不予认可。本院认为，合同的效力问题系法院依职权应当主动查明认定的问题，本案的第一个争议焦点系双方签订的《个人信用借款合同》是否有效。被告认为原告在利率的约定中存在欺诈行为，使得利率高于国家保护的上限标准，因此双方之间的合同属于无效合同，该意见本院认为不能成立。第一，我国合同法中的欺诈一般是指故意隐瞒真实情况或者故意告知对方虚假的情况，欺骗对方，诱使对方作出错误的意思表示而与之订立的合同。即因一方因欺诈行为使他人陷入错误认识，他人由于错误认识在违背其真实意思情况下与之签订的合同才属于欺诈合同。故本案应当具体考察原被告双方在签订合同之初的真实意思表示，从而评价该合同是否属于欺诈合同。首先，被告对向原告借款不持异议，即原被告双方对借款事宜形成了真实的合意，双方之间系出于真实的意思表示形成的借贷关系，故就借款事宜本身而言未违背双方真实的意思表示；其次，被告当庭明确表示其在签订合同时知晓借款利息为每月2%，证实在签订合同之初被告就清楚该借款为有偿借款，被告在合同的签字按印即表示对借款利息的认可与接受，故就利率约定而言亦未违背双方的真实的意思表示；再次，双方约定每月还款数额实属债务的具体履行方式，其并不能影响双方对借款本金及利率约定的最初合意，该还款数额也当然的受利率约定及法律规定的限制，若原告在实际履行过程中已支付的款项足以结清按照月息2%计算应付的本息数额，照其法庭中的陈述，其当然有权拒绝继续按月“履行”合同，甚至有权要求原告退还多支付的部分。第二，我国《合同法》第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：（一）一方以欺诈、胁迫手段订立合同，损害国家利益……”故该条规定在一方采用欺诈手段致使国家利益受损后合同无效，本案亦无证据证实双方的约定损害了国家利益；同时根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：“借贷双方约定的利率未超过年24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效……”故可证实法律对超过限定部分的利率持否定态度，不予保护，但对未超过的部分仍然予以保护，并非因约定利率超过最高限定而对其予以全部否认。第三，本案中被告并未实际按照约定的每月还款数额完全履行合同，同时其履行过的部分亦未超过国家法律规定的标准，且原告将被告每月还款数额中部分记入本金部分记入利息的方式也符合双方关于利率2%的约定。综上，原被告签订的《个人信用借款合同》系双方真实的意思表示，内容不违反法律法规强制性规定，系合法有效合同，双方均应按约履行。原告作为贷款人应当完成出借义务，被告作为借款人有按期归还借款本金及支付相应利息的义务。本案中，原被告虽约定借期为36个月，但同时就被告单笔还款逾期超过30日进行过约定：即“甲方有权宣布借款合同项下的借款期限提前到期，并有权要求乙方依据借款合同约定的每月还款金额支付全部借款本息及逾期利息”，同时根据原告当庭出示的《还款明细表》及被告本人的陈述，可证实被告最后一期向原告归还本息时至本案审理阶段已超过“30日”，故原告要求被告提前归还剩余本金的诉讼请求本院予以支持。被告应向原告归还借款本金51 032.61元。关于原告要求被告支付利息的问题。我国合同法规定，当事人应当按照约定全面履行自己的义务。同时，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。”第二十九条规定：“借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限……”本案中，双方确定的期内月利率为2%并未超过法律规定的最高限额，同时还约定“逾期期间乙方应以每月应付款项为基数，按24%的年利率承担逾期期间的利息”。故被告应当按照约定的利率标准向原告支付利息。本院支持被告向原告支付2019年8月15日至2020年4月14日（8个月）期间的利息8 165.22元（51032.61元×2%/月×8个月）。同时支持被告自2020年4月15日起以实际欠付借款本金为基数，按照月利率2%的标准向原告支付利息至借款本金清偿之日止。关于原告主张律师代理费的问题。原被告双方在《借款合同》中约定“甲方为实现债权而支付的律师费、诉讼费、差旅费、评估费、拍卖费等所有费用，均由乙方承担”，同时原告提供了律师委托合同及发票，故本院结合新疆及乌鲁木齐地区民事一审案件律师代理费的收费标准，原告的主张的律师收费标准并未高于规定标准。 故本院对原告要求支付律师代理费的诉讼请求予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百一十三条、第二百零一条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、被告彭欣、彭新向原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司归还借款本金51 032.61元；二、被告彭欣、彭新向原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司支付2019年8月15日至2020年4月14日期间的利息8165.22元（51 032.61元×2%/月×8个月）；三、被告彭欣、彭新自2020年4月15日起以实际欠付借款本金为基数，按照月利率2%的标准向原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司支付利息至借款本金清偿之日止；四、被告彭欣、彭新支付原告乌鲁木齐市天信达小额贷款股份有限公司律师代理费3 500元。上述被告应当给付原告款项于本判决生效后十日内付清。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费683.72元（原告已预交），由被告彭欣、彭新负担。邮寄送达费40元由被告彭欣、彭新承担。上述费用于本判决生效后十日内向原告付清。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于乌鲁木齐市中级人民法院。    审判员 陈    亮   二 〇 二 〇 年 七 月 十 五 日 书记员 胡晓薇 1