宁夏回族自治区平罗县人民法院民事判决书（2020）宁0221民初1999号原告：平罗沙湖村镇银行股份有限公司。法定代表人：张某，系平罗沙湖村镇银行股份有限公司董事长。委托诉讼代理人：王某1。特别授权代理。委托诉讼代理人：李某。特别授权代理。被告：王某2，住银川市。被告：郭某，住银川市。被告：王某3，住平罗县。被告：户某，住平罗县。被告：王某4，住银川市。被告：赵某，住银川市。被告：韩某，住银川市。原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司（以下简称“沙湖银行”）与被告王某2、郭某、王某3、户某、王某4、赵某、韩某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月24日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告沙湖银行的委托诉讼代理人王某1、李某、被告王某2到庭参加诉讼。被告郭某、王某3、户某、王某4、赵某、韩某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席进行审理。本案现已审理终结。原告沙湖银行向本院提出诉讼请求：1.解除原、被告之间签订的《个人借款合同》，确认贷款提前到期；2.判令被告王某2、郭某向原告偿还借款本金1626000元整、利息76411.39元，本息合计1702411.39元（利息计算至2020年6月23日);同时要求被告承担借款本息还清之日前的全部利息；3.依法判令被告王某3、户某、王某4、赵某、韩某对以上债务承担连带清偿责任；4.判令被告在未能按照判决规定期限履行义务时，拍卖被告韩某提供抵押担保的抵押物，优先用于向原告清偿借款本息，以实现原告的抵押权，所需费用由被告承担；5.依法判令本案的诉讼费及可能发生的公告费、保全费等实现债权的费用由被告承担。事实和理由：2019年7月24日，原告沙湖银行就同一债权关系与被告王某2、郭某签订《个人借款合同》（编号：个子第XXXX号），王某2向沙湖银行贷款1626950.52元，郭某为共同借款人，借款期限自2019年7月29日起至2020年7月24日；用途：偿还XXXX号合同项下贷款。同日，原告与被告王某3、户某、王某4、赵某签订《保证合同》（编号：保字第XXXX）。合同约定：被告王某3、户某、王某4、赵某对上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。保证合同还对其他事项作了约定。同日，原告与被告韩某签订《抵押合同》（合同编号：抵字第XXXX号），韩某以其名下位于××区住房为被告王某2、郭某的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同还对其他事项作了约定。2019年7月29日，原告向被告王某2发放贷款1626000元。2019年12月30日以后被告开始拖欠利息。期间2020年4月21日清息2000元（未足额清息），此后再未清息。截止起诉日，被告欠原告贷款本金余额1626000元，利息76411.39元。故原告诉至法院。被告王某2辩称：1、我是从2013年开始向原告申请贷款，利息一直清偿，贷款用于驾校的运营，涉案款项2019年12月份的利息未及时偿还因资金链断裂无法偿还，我与原告职工协商过可以到2020年3月偿还利息，但是后来疫情发生导致驾校没有资金来源；2、疫情发生后，国家为了保企业，出台了一系列政策，原告现在催要借款本息不合理；3、我经营的驾校的生源是很稳定的，如果疫情完全过去，我有能力偿还借款本息。被告郭某、王某3、户某、王某4、赵某、韩某未到庭参加诉讼，也未提交书面的答辩意见及证据。本院经审理认定事实如下：2019年7月24日，原告沙湖银行与被告王某2、郭某签订《个人借款合同》（编号：个字第XXXX号），借款合同约定：王某2、郭某向沙湖银行借款1626950.52元，用于偿还XXXX号合同项下贷款；借款期限12个月，借据载明借款日期为2019年7月29日至2020年7月24日；借款（年）利率9.289785%，每月21日为结息，到期一次性还本；沙湖银行对逾期借款从逾期之日起在合同约定的执行利率基础上浮50%计收罚息；借款人未按期支付利息的，贷款人从未按期支付之日起计收复利；借款到期之日前未按期支付利息的，按合同约定的借款利率计收复利，借款到期之日后，按合同约定的逾期罚息利率计收复利。借款人逾期偿还本金或欠息违约的，原告可解除合同。当日，原告与被告王某3、户某、王某4、赵某签订《保证合同》（编号：保字第XXXX号）。保证合同约定，被告王某3、户某、王某4、赵某为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为自主合同项下的借款期限届满之次日起两年。担保范围为：主合同项下本金及利息（包括复利及罚息）损害赔偿金、补偿金、实现债权所需其他费用（包括但不限于诉讼费、律师费、执行费等）和其他应付费用。同日，原告与被告韩某签订《抵押合同》（合同编号：抵字第XXXX号），韩某以其名下位于银川市××区住房为被告王某2、郭某的借款提供抵押担保，并办理了抵押登记。合同还对其他事项作了约定。2019年7月29日，原告向被告王某2发放借款1626000元。2019年12月30日以后被告开始拖欠利息。2020年4月21日清息2000元，此后再未清息。截止2020年6月23日，被告欠原告贷款本金余额1626000元，利息76411.39元。为此，原告诉至法院。上述事实有原告提交的借款合同、抵押合同、保证合同、借款借据、不动产登记证、房产证、利息清单打印件、各被告身份证、结婚证、户口本复印件在卷佐证，足以认定。本院认为，合法的借贷关系受法律保护。原告沙湖银行与被告王某2、郭某签订的《个人借款合同》，与被告王某3、户某、王某4、赵某签订的《保证合同》及与被告韩某签订的《抵押合同》均合法有效。原告履行了向被告王某2发放借款的义务，被告王某2、郭某没有按照约定偿还借款利息，构成违约。符合借款合同约定的解除合同的情形，对原告要求解除原告与被告王某2、郭某签订的《个人借款合同》的诉讼请求，本院予以支持；要求被告王某2、郭某向原告偿还借款本金1626000元，支付利息76411.39元（利息计算至2020年6月23日)的诉讼请求，本院予以支持;要求被告承担借款本息还清之日前的全部利息，本院按年利率13.934678%（9.289785%上浮50%）支持至本判决确定的履行期间届满之日。原告要求被告王某3、户某、王某4、赵某对上述债务承担连带清偿责任的诉讼请求合法，本院予以支持；原告对被告韩某提供抵押担保的抵押物享有抵押权，对抵押物折价或者以拍卖、变卖的价款在担保范围内享有优先受偿权。实现抵押权费用及其他费用并未实际发生，对该项诉讼请求，不予支持；被告韩某未提供保证担保，原告要求韩某对本案借款承担保证责任的诉讼请求，本院不予支持。解除借款合同与确认借款提前到期，只能择一主张，对原告要求确认借款提前到期的诉讼请求，本院不予支持。被告郭某、王某3、户某、王某4、赵某、韩某经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，视为放弃答辩、举证、质证、辩论、陈述等诉讼权利，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条第一款、第三十一条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司与被告王某2、郭某签订的《个人借款合同》（编号：个字第XXXX号）解除；二、被告王某2、郭某于判决生效之日起十五日内返还原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司借款本金1626000元、支付利息76411.39元（利息计算至2020年6月23日），合计1702411.39元；2020年6月24日至本判决确定的履行期间届满之日借款产生的利息按年利率13.934678%计算支付；三、被告王某3、户某、王某4、赵某对上述债务承担连带清偿责任；保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿;四、原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司对被告韩某提供抵押的位于银川市××区住房（房权证西夏区字第XXXX号）享有抵押权，如上述第二项债务未得清偿，原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司对该房屋折价或者拍卖、变卖的价款在抵押额度（350000元）内享有优先受偿权；抵押人承担担保责任后，有权向债务人追偿；五、驳回原告平罗沙湖村镇银行股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费10061元，由被告王某2、郭某、王某3、户某、王某4、赵某、韩某负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于石嘴山市中级人民法院。审判员 杜 治 二〇二〇年七月十六日法官助理 马玉林书记员 苏庆阳附件1：判决书所适用的法律条文一、《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以随时催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。二、《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。第二十一条第一款保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。三、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。四、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。附件2：《中华人民共和国民事诉讼法》第十四条人民检察院有权对民事诉讼实行法律监督。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行金钱义务的，应当加倍支付迟延旅行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期限履行其他义务的，应当支付迟延履行金。第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断。适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。