安徽省合肥市瑶海区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0102民初5032号 原告:中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行,住所地安徽省合肥市瑶海区铜陵路万和新城市广场**门面房,统一社会信用代码913401007117590994。 负责人:何俊彦,该支行行长。 委托诉讼代理人：朱洪亮，该行客户经理。 委托诉讼代理人：吴强，安徽黄金律师事务所律师。 被告:黄传海,男,1983年11月5日出生,汉族,住安徽省郎溪县。 被告:宋仁进,女,1985年7月22日出生,汉族,住安徽省郎溪县。 原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行（以下简称“工商银行合肥和平路支行”）与被告黄传海、宋仁进信用卡纠纷一案，本院于2019年5月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告工商银行合肥和平路支行的委托诉讼代理人朱洪亮到庭参加了诉讼，被告黄传海、宋仁进经本院合法传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告工商银行合肥和平路支行向本院提出诉讼请求：1、判令被告黄传海、宋仁进立即偿还原告信用卡透支本金37850.41元,利息995.55元,违约金1336.02元（利息违约金暂计算至2019年12月25日,之后至清偿之日的按信用卡合约标准继续计算）,合计40181.98元；2、判令被告承担原告因实现债权而产生的费用5000元；3、判令原告对被告黄传海名下抵押物（车牌号为皖Ｐ×××××现代牌汽车）折价、拍卖、变卖等方式所得的处置款项享有优先受偿权;4、判令本案的诉讼费、公告费等全部费用由被告承担。 事实与理由：2017年11月6日,被告黄传海因购车与原告签订了《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款/担保合同》,约定购买车辆的总价96900元,自行首付24900元,余款通过信用卡透支方式支付,透支金额85200元,分36期归还,每期2366元,申请人按期缴方式支付手续费7030.37元,并约定申请人以其购买的汽车为该债务提供抵押担保。合同另约定:如申请人未按约支付手续费或违反合同约定未按时足额归还透支资金的,则贷款人有权取消分期,要求申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务。被告宋仁进自愿为被告黄传海债务承担连带清偿责任。在合同履行中,被告黄传海持续逾期还款,严重构成违约。原告多次向被告主张权利,均未果。为维护原告自身合法权益,特诉至法院,望判如所请。 被告黄传海、宋仁进未出庭参加诉讼也未提交书面答辩意见。 原告工商银行合肥和平路支行围绕诉讼请求依法提交了被告身份证复印件、《中国工商银行消费专项分期付款借款/担保合同》、信用卡章程、《牡丹信用卡领用合约》、机动车抵押登记注册信息表复印件、被告信用卡账户截图及交易流水等证据，本院经审查予以确认。 根据原告工商银行合肥和平路支行的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2017年11月6日，原告工商银行合肥和平路支行（分期付款发放人、抵押权人）与被告黄传海（分期付款申请人、抵押人）、被告宋仁进（分期付款共同申请人、抵押物共有人）签订《中国工商银行信用卡汽车专项分期付款／担保合同》一份，双方约定：分期付款申请人向汽车销售商“安徽华度汽车服务有限公司”购买汽车（具体品牌型号北京现代瑞纳2016款1.4Ｌ旗舰型ＴＯＰ）一辆，车辆总价为人民币96900元，分期付款申请人自行支付首付款24900元，剩余购车款由分期付款申请人申请通过其在分期款项发放人申请办理的汽车专项分期业务以透支方式支付，透支金额为85200元；在满足条件的前提下，分期付款发放人同意按照分期付款申请人的授权委托将用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡（卡号62×××85）进行启用并将汽车专项分期金额78120.43元扣收后支付给安徽华度汽车服务有限公司；分期付款申请人向分期款项发放人支付的个性化服务费金额6120.43元。分期付款申请人使用用于汽车专项分期的中国工商银行信用卡透支支付购车消费款后，以按月分期等额方式向分期付款发放人偿还透支的资金。分期还款共分36期，首期偿还的金额为人民币2366元，以后每期偿还的金额为2366元，分期付款申请人每期的透支款项应从透支次月起于每月的25日前偿还。分期付款申请人应在汽车专项分期付款账户中按时足额存入每期须偿还的款项，并在此不可撤销地授权分期款项发放人从中直接扣款受偿。分期付款申请人应按期缴的方式及8.9994%的分期付款手续费率向分期付款发放人支付分期付款手续费7030.37元。如分期付款申请人没有按本合同约定及时足额存入还款资金，分期付款发放人有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定向分期付款申请人收取透支利息、复利、违约金等。分期付款申请人应按照本合同约定按时足额归还透支资金，承担合同项下分期款项发放人为实现债权而支出的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等）。合同有效期内分期付款申请人违反合同规定的义务，分期款项发放人有权要求分期付款申请人立即清偿透支款项、利息、手续费、违约金、实现债权的费用等全部债务，直至取消本合同项下的汽车专项分期，将全部未扣款项一次性计入分期付款申请人信用卡账户，且无须为正当行使上述权利所引起的任何损失负责。分期付款申请人自愿以所购车辆向分期付款发放人提供抵押担保，担保范围包括但不限于透支本金、利息、手续费、违约金、实现债权的费用和申请人所有其他应付费用等。合同签订后，原告工商银行合肥和平路支行依约向汽车销售商安徽华度汽车服务有限公司支付透支贷款85200元。2017年11月10日，两被告将其所购车辆皖Ｐ×××××北京现代牌小型轿车办理了抵押登记。后两被告多次未按合同约定按时足额还款，截至2020年6月12日，被告黄传海共计欠付透支本金37819.73元、透支利息4537.13元及违约金1836.02元，合计人民币44192.88元。工商银行合肥和平路支行多次催款未果，遂诉讼来院。 另查明，根据《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》的规定，贷记卡除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款日，到期还款日以对账单记载为准，原告在到期还款日（含）前偿还当期应还款项则无需支付取现及转账透支交易外的透支利息。原告使用信用额度取现及转账的不享受免息还款待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告可按照银行对账单标明的最低还款额还款，原告按照最低还款额还款的，银行只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。原告未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付滞纳金，最高500元。 本院认为：黄传海、宋仁进与工商银行合肥和平路支行签订的《中国工商银行信用卡购车分期付款／担保合同》，系双方真实意思表示，不违反法律强制性规定，当属合法有效，双方均应按约履行。工商银行合肥和平路支行依约发放了透支款项，但黄传海、宋仁进作为共同借款人未按约及时偿还其所欠的本息及手续费，已构成违约，应承担违约责任。截至2020年6月12日，两被告共计欠付透支本金37819.73元、透支利息4537.13元及违约金1836.02元，黄传海、宋仁进作为共同借款人理应共同偿还，工商银行合肥和平路支行主张的上述款项符合合同约定，本院予以支持。2020年6月12日之后的利息，因信用卡章程明确约定按日利率万分之五计算，该标准未超过法定标准，本院予以支持。关于工商银行合肥和平路支行主张的后续违约金因本判决已全额支持原告返还全部本息的诉讼请求，原合同已提前到期，本判决生效后原告在主张利息的同时再主张违约金属于重复计算，故本判决生效后的违约金本院不予支持。工商银行合肥和平路支行主张的利息及违约金，应按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日，本判决生效之后被告仅需按照日利率万分之五的标准支付利息至款清之日止。对工商银行合肥和平路支行主张的实现债权的费用5000元因原告并未提交任何证据予以证明，故本院不予支持。黄传海以其所有的车牌号为皖Ｐ×××××北京现代牌小型轿车为上述债务提供抵押担保并办理了抵押登记，故工商银行合肥和平路支行主张就上述债务对抵押车辆享有优先受偿权，符合合同约定及法律规定，本院予以支持。被告黄传海、宋仁进经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，视为对自己抗辩权利的放弃，依法应承担不利后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条第一款，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告黄传海、宋仁进于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行信用卡透支本金37819.73元、透支利息4537.13元及违约金1836.02元，上述款项合计44192.88元（利息、违约金已计至2020年6月12日，之后的利息、违约金按《牡丹信用卡领用合约（个人卡）》规定的标准计算至本判决生效之日止，本判决生效之日之后应以透支本金为基数按日万分之五的标准支付利息至款清之日止）； 二、原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行就上述黄传海、宋仁进所负款项及本案全部诉讼费用对登记在黄传海名下车辆（车牌号为皖Ｐ×××××、车架号ＬＢＥＲＣＡＤＢ8ＨＸ085332北京现代牌小型轿车）享有优先受偿权； 三、驳回原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费930元，减半收取465元，由被告黄传海、宋仁进负担414元，原告中国工商银行股份有限公司合肥和平路支行负担51元。 如不服本判决，可在判决书送达之日内十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  赵生升 二〇二〇年七月二十七日 法官助理夏毓萍 书记员马荣荣 附适用的法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国物权法》 第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。