福建省漳州市芗城区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0602民初5320号 原告：兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行，住所地漳州开发区招商文体馆**店面，统一社会信用代码91350681798353031K。 负责人：陈进强，该支行行长。 委托诉讼代理人：林贞，女。 委托诉讼代理人：王曜，男。 被告：黄国贤，男，1969年10月1日出生，汉族，住福建省漳州开发区。 被告：杨雪芳，女，1973年11月22日出生，汉族，住福建省漳浦县。 原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行（以下简称兴业银行漳州招商局开发区支行）与被告黄国贤、被告杨雪芳金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告兴业银行漳州招商局开发区支行的委托诉讼代理人林贞、王曜到庭参加诉讼。被告黄国贤、被告杨雪芳经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告兴业银行漳州招商局开发区支行向本院提出诉讼请求：1、判决被告黄国贤、被告杨雪芳立即偿还贷款剩余本金637402.17元、利息15011.8元、罚息336元（共计652749.97元）及自2020年5月19日至贷款本息清偿完毕之日按合同约定的利息（含复利、罚息）；2、判决原告有权就被告黄国贤、被告杨雪芳为上述债务（含借款本息及依合同约定计算的违约金、赔偿金、实现债权的费用等）提供抵押担保的位于漳州市开发区××道××号××幢××室的房屋拍卖、变卖所得款项优先受偿。事实与理由：黄国贤、杨雪芳向原告申请个人综合消费贷款，债权人、债务人、抵押人于2017年8月2日签订兴银漳个（招）2017第0411号《零售授信额度借款合同》、兴银漳个（招）2017第0411号《零售借款最高额抵押合同》，于2017年8月17日签订兴银漳个（招）2017第0411-1号《个人综合消费借款合同》，合同约定：1、原告给予被告授信额度70万元整，授信有效期为192个月，授信用途为综合消费；2、被告向原告申请额度下贷款70万元整，借款期限为191个月，借款用途为购家具；3、贷款利率为央行人民币贷款基准利率5年以上期限档次乘以系数1.45；4、借款偿还采用每月等额偿还本息方式，并约定担保方式、担保范围等内容。上诉合同签订后，相关当事人到抵押登记机关办妥抵押登记手续，原告依约履行放款义务。但黄国贤、杨雪芳未按合同约定按时还款，截至2020年5月19日，已累计拖欠到期贷款本息总计24953.85元未归还。鉴于黄国贤、杨雪芳的上述行为严重违反双方的合同约定，侵害了原告的合法权利，原告决定根据合同约定提前收回全部贷款。 黄国贤、杨雪芳未作答辩。 本院经审理认定事实如下： 1、2017年8月2日，兴业银行漳州招商局开发区支行（甲方）与黄国贤（乙方）、杨雪芳（乙方）签订兴银漳个（招）2017第0411号《零售授信额度借款合同》，合同约定（摘要）：本合同项下额度授信最高本金限额为70万元；本合同授信有效期为192个月；自2017年8月2日起至2033年8月2日止；本合同用于综合消费类贷款额度授信；债务人未能按合同约定的用途使用借款，罚息利率为借款利率上浮100%，借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；编号为兴银漳个（招）2017第0411号《零售借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同，担保方式为抵押。 2、2017年8月2日，兴业银行漳州招商局开发区支行（抵押权人）与黄国贤（抵押人）、杨雪芳（抵押人）签订兴银漳个（招）2017第0411号《零售借款最高额抵押合同》，合同约定（摘要）：本合同担保的主合同为编号兴银漳个（招）2017第0411号《零售授信额度借款合同》（总合同）及其项下所有分合同；债权人向债务人提供70万元的授信，授信有效期为192个月，自2017年8月2日起至2033年8月2日止；抵押额度有效期为192个月，自2017年8月2日起至2033年8月2日止；本合同项下的抵押最高本金限额为70万元，抵押人自愿以房地产设定抵押，房产地址为漳州开发区××道××号××幢××室，房产证号码为漳房权证招字第0××4号、漳发国用（2010）第0629号，抵押物价值104.78万元；抵押人对该债权额度项下所有债权余额（含借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、抵押权人实现债权的费用等）承担担保责任；抵押权人实现债权的费用，包括但不限于诉讼费、仲裁费、财产保全费、申请执行费、律师代理费、办案费用、公告费、评估费、拍卖费、鉴定费、变卖费、处置费、差旅费、电讯费等；上述合同签订后，原、被告就抵押房产办理了抵押登记手续,不动产登记证明号码:闽（2017）漳州开发区不动产证明字第0××7号。 3、2017年8月2日，兴业银行漳州招商局开发区支行（债权人）与黄国贤（债务人）、杨雪芳（债务人）签订兴银漳个（招）2017第0411-1号《个人综合消费借款合同》，合同约定(摘要)：借款金额为70万元；借款期限为192个月，自2017年8月2日起至2033年8月2日止；借款用途为购家具；借款利率为采取浮动利率，借款定价基准利率按央行人民币贷款基准利率伍年以上期限档次，采取浮动利率的，按比例浮动定价，借款利率等于定价基准利率乘以系数1.45；借款逾期的，罚息利率为借款利率上浮50%；固定日还本付息，自借款发放次月起每个公历月的19日及借款到期日为还款日；发生下列情况之一时，债权人有权暂停发放借款乃至终止发放借款或提前收贷：债务人未按约定偿还借款本息等；编号为兴银漳个（招）2017第0411号《零售借款最高额抵押合同》为本合同及分合同的担保合同，担保方式为抵押；除上述已适用具体违约责任的违约行为外,针对债务人的其他每一项违约行为，债权人可要求债务人支付本合同项下借款金额10%的违约金。 4、2017年8月2日，兴业银行漳州招商局开发区支行与黄国贤、杨雪芳签订一份《补充协议》，约定二被告确认漳州开发区××道××号××幢××室为二被告的催收和诉讼文书的送达地址，诉讼中本院通过邮政专递送达未果。 5、上述合同签订后，兴业银行漳州招商局开发区支行依约履行放款义务。黄国贤、杨雪芳未依约履行还款义务,截至2020年5月18日，尚欠原告借款本金637402.17元，利息15011.8元、罚息336元。 6、在诉讼过程中，兴业银行漳州招商局开发区支行于2020年7月20日向本院提出财产保全申请，要求查封、冻结被申请人黄国贤、被申请人杨雪芳名下价值相当于637402.17元的财产，本院于2020年7月20日作出(2020)闽0602民初5320号民事裁定书，裁定查封、冻结被申请人黄国贤、被申请人杨雪芳名下价值相当于637402.17元的财产。 本院认为，兴业银行漳州招商局开发区支行与黄国贤、杨雪芳之间签订的《零售授信额度借款合同》、《个人借款最高额抵押合同》及《个人综合消费借款合同》，系双方当事人的真实意思表示，未违反有关法律、法规的强制性规定，合同合法有效，双方应依约履行。兴业银行漳州招商局开发区支行依约履行放款义务，黄国贤、杨雪芳未依约履行还款义务，已构成违约，应承担相应的违约责任。兴业银行漳州招商局开发区支行有权依照合同约定要求黄国贤、杨雪芳清偿所有到期及未到期的借款本金、利息、复利及罚息。因此,黄国贤、杨雪芳应偿还兴业银行漳州招商局开发区支行借款本金637402.17元、利息15011.8元及罚息336元，并自2020年5月19日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%）。原、被告已经就址于漳州开发区××道××号××幢××室房屋办理了抵押登记手续,该抵押关系合法有效,兴业银行漳州招商局开发区支行有权就该抵押物的拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权。黄国贤、杨雪芳经传票传唤,无正当理由拒不到庭,本院可以缺席审判。 依照《中华人民共和国合同法》第八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告黄国贤、被告杨雪芳应于本判决生效之日起十日内偿还原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行贷款本金637402.17元、利息15011.8元、罚息336元，并自2020年5月19日起至实际还清款项之日止，按合同的约定计付利息、罚息、复利等（但利息、罚息、复利合计不得超过年利率24%）； 二、若被告黄国贤、被告杨雪芳未履行上述还款义务，则原告兴业银行股份有限公司漳州招商局开发区支行有权就被告黄国贤、被告杨雪芳提供的址于漳州开发区××道××号××幢××室房产的拍卖、变卖所得价款优先受偿。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10057.4元，减半收取5028.7元，案件申请费3707元，由被告黄国贤、被告杨雪芳负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于漳州市中级人民法院。 审 判 员 李巧青 二〇二〇年七月二十三日 法官助理 梁玉婷 书 记 员 王嘉晨 执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。