青岛铁路运输法院民 事 判 决 书（2020）鲁7102民初671号原告：海尔消费金融有限公司，住所地山东省青岛市崂山区海尔路****楼裕龙国际中心**（实际楼层**）。法定代表人：谭丽霞，董事长。委托诉讼代理人：姚滨，北京大成（青岛）律师事务所律师。委托诉讼代理人：张茜，北京大成（青岛）律师事务所实习律师。被告：王**坤，男，1976年11月18日出生，汉族，住北京市东城区。原告海尔消费金融有限公司（以下简称海尔金融公司）与被告王**坤金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月29日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告海尔金融公司委托诉讼代理人姚滨、张茜到庭参加诉讼。被告王**坤经传票传唤无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。海尔金融公司向本院提出诉讼请求：1.判令王**坤偿还借款本金9785.75元及借款利息、罚息（以未还本金1591.33元为基数，自2018年8月26日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金903元为基数，自2018年8月20日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金6666.68元为基数，自2018年8月18日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算；以未还本金624.74元为基数，自2018年8月31日起至实际给付之日止，按照年利率24%计算）；2.本案诉讼费等由王**坤承担。事实和理由：王**坤通过“够花”APP与海尔金融公司签订电子《个人借款合同》，由海尔金融公司向王**坤提供借款，并约定了借款期限、借款利率、逾期还款的违约责任、送达地址等相关条款。借款合同签订后，海尔金融公司如约发放贷款合计13472元，但王**坤至今未还清全部借款本息。王**坤未作答辩。海尔金融公司围绕诉讼请求依法提交了王**坤身份证照片及人脸识别照片、金融许可证、营业执照、《诚信信息识别服务协议》及《客户信息登记表》《关于延展合同有效期的续签协议》及《客户信息登记表》《关于变更服务项目价格的补充协议》《关于公司名称变更的告知函》《名称变更通知》《电子身份验证服务合作协议书》《身份验证业务合作协议书签约表》《个人借款合同》《数字签名验证意见书》《有关电子的有效性说明》《通联通业务单笔电子凭证》《代收付回单（付款回单）》、履约情况说明等证据。王**坤未到庭参加诉讼，视为放弃答辩、质证的权利，应当承担相应的法律后果，本院依法推定海尔金融公司提交的上述证据是真实的，对上述证据本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月14日、2018年4月30日、2018年6月25日、2018年7月19日，王**坤与海尔金融公司通过“够花”APP以电子签名方式分别签订《个人借款合同》四份，约定：1.海尔金融公司向王**坤提供借款10000元、833元、1736元、903元；借款期限自借款实际发放之日开始至最后一个还款日止，四笔借款均为12期；借款人应自放款之日的次月起每个还款日支付利息，并于首个还款日向贷款人支付一次性手续费，四笔借款年利率均为21.6%、手续费率均为3.0%；借款人应于每个还款日支付当期借款本金、利息和/或手续费，还款日为自借款发放之日的次月起，贷款实际发放日的对应日，不能对日的以月末最后一日为还款日；借款人用于接收借款及还款的账户户名为王**坤，开户行为中国银行，银行账户为62×××76。2.借款人未按期归还借款本金、利息、手续费或其他费用、款项构成违约，贷款人有权宣布已发放借款全部提前到期，要求借款人立即归还全部借款本金、利息、手续费，并要求借款人支付合同约定的向借款人追偿产生的费用；借款人未按期偿还借款本金及利息的，贷款人在逾期欠付款项适用的合同利率基础上上浮50%计收罚息，直至借款人全部偿还借款本金、利息、罚息等全部应付贷款人款项。3.借款人指定北京市丰台区育菲园东里14号楼4门501号作为合同项下各种文书及发生争议时所涉诉讼、仲裁文书的有效送达地址，上述送达地址适用于业务开展期间、诉讼程序中一审、二审、再审和执行各个诉讼阶段；相关业务、诉讼文书按上述地址进行送达，因无人签收、拒收等原因导致退回的，退回之日即为送达之日；上述送达地址如有变更，借款人必须在变更后3日内书面通知贷款人，否则按上述地址进行的送达仍然有效，未及时通知贷款人变更情况的，借款人自行承担由此产生的法律后果。合同还约定了双方的其他权利义务。2018年3月17日，海尔金融公司依约向王**坤发放借款10000元，该笔借款，王**坤已偿还借款本金3333.32元、息费941元，尚欠借款本金6666.68元，其最后一次还款的日期为2018年7月17日；2018年4月30日，海尔金融公司依约向王**坤发放借款833元，该笔借款，王**坤已偿还借款本金208.26元、息费66.67元，尚欠借款本金624.74元，其最后一次还款的日期为2018年7月31日；2018年6月25日，海尔金融公司依约向王**坤发放借款1736元，该笔借款，王**坤已偿还借款本金144.67元、息费83.33元，尚欠借款本金1591.33元，其最后一次还款的日期为2018年7月28日；2018年7月19日，海尔金融公司依约向王**坤发放借款903元，王**坤未偿还该笔借款。2020年5月28日，北京天威诚信电子商务服务有限公司对上述四份合同中王**坤及海尔金融公司电子签名数字证书的有效性予以确认。本院认为，海尔金融公司与王**坤订立的《个人借款合同》系双方的真实意思表示，合法有效，双方均应全面履行约定。海尔金融公司依约履行了出借款项的义务，王**坤应按约偿还借款本息，王**坤未按约履行还款义务已构成违约，应当承担违约责任，并对本案纠纷的形成负全部责任。海尔金融公司要求王**坤偿还欠付的借款本金，符合合同约定，本院依法予以支持。海尔金融公司主张利息、罚息的总金额以未还本金为基数，自2018年8月18日、2018年8月31日、2018年8月26日、2018年8月20日起至实际给付之日止，按年利率24%计算，根据合同约定，借款年利率为21.6%，罚息应上浮50%，即21.6%*150%=32.4%，海尔金融公司主张按照年利率24%计算利息、罚息的总金额，未超过合同约定的利率，符合法律规定，本院依法予以支持；2018年8月18日、2018年8月31日、2018年8月26日、2018年8月20日均为王**坤应还款日的次日，海尔金融公司主张分别自上述日期起至实际给付之日止计算利息、罚息，符合合同约定，本院依法予以支持。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第一百一十四条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、王**坤于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款本金9785.75元；二、王**坤于本判决生效之日起十日内偿还海尔消费金融有限公司借款利息、罚息(利息、罚息的总金额，以借款本金6666.68元为基数，自2018年8月18日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以借款本金624.74元为基数，自2018年8月31日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以借款本金1591.33元为基数，自2018年8月26日起至实际给付之日止，按年利率24%计算；以借款本金903元为基数，自2018年8月20日起至实际给付之日止，按年利率24%计算）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费50元，减半收取计25元，由王**坤负担，于本判决生效后十日内直接支付给海尔消费金融有限公司。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于济南铁路运输中级法院。审判员  展晓文二〇二〇年七月二十七日法官助理李欣书记员周敏