云南省曲靖市麒麟区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0302民初3702号原告：中国农业银行股份有限公司曲靖分行。负责人：张辉职务：行长。统一社会信用代码：9153030270988267X9。地址：云南省曲靖市麒麟区。委托代理人：张曦，云南泽典律师事务所律师，特别授权代理。被告：胡剑飞，男，汉族，1995年11月1日生，曲靖市麒麟区人，住云南省曲靖市麒麟区，（未到庭）被告：曲靖市云健兴大房地产开发有限公司。法定代表人：孙昆林职务：执行董事。统一社会信用代码：915303007998748404。地址：云南省曲靖市麒麟区（未到庭）。本院于2020年6月1日立案受理了原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行诉被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司金融借款合同纠纷一案，依法组成合议庭序公开开庭审理。原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的委托代理人张曦到庭参加诉讼，被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司经本院传票传唤后逾期未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。原告诉称，被告胡剑飞为购买房屋向原告申请贷款，与原告签订了《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额18万元，贷款期限自2017年6月12日至2037年6月11日，借款支付采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为标准确定，执行年利率4.9%，逾期贷款利率执行年利率7.35%，罚息利率在基准利率基础上加收50%，对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款人未按时足额偿还借款时，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权。借款人的担保方式为抵押加阶段性保证，即用被告胡剑飞所购买的坐落于曲靖市开发区侧（云健.水岸雅苑）12幢第4层3Ａ01号房屋提供抵押担保，保证人为曲靖市云健兴大房地产开发有限公司，保证期间自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止。担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2017年6月12日依约向指定账户发放贷款18万元，被告胡剑飞自2019年11月13日起未按期足额还款，暂计至2020年3月31日被告尚欠本息合计170793.19元。为维护原告的合法权益，遂诉至法院，请求人民法院判令：1、解除原被告签订的《个人购房担保借款合同》；2、被告胡剑飞偿还借款本金166887.12元，并支付暂计至2020年3月31日的利息3812.05元、罚息39.83元、复利54.19元，合计170793.19元；3、被告胡剑飞向原告支付自2020年4月1日起至清偿之日止的利息、罚息、复利；4、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司对上述贷款债务承担连带保证责任；5、若被告未履行还款义务，则依法对被告胡剑飞名下坐落于曲靖市开发区侧（云健.水岸雅苑）12幢第4层3Ａ01号房屋折价、拍卖或变卖，所得价款优先清偿上述债务；6、两被告承担律师费7973元；7、本案诉讼费、保全费、公告费由被告承担。庭审中，原告明确诉讼请求7仅为诉讼费。被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司未应诉答辩，视为其放弃应诉答辩的权利。原告针对其诉讼请求，向本院提交如下证据：1、原告营业执照、负责人身份证明、负责人身份证复印件各一份，证明原告的诉讼主体资格；2、被告的身份证复印件一份、企业信用信息公司报告，证明被告的诉讼主体资格；3、个人信贷业务申请表、贷款推荐书、个人购房担保借款合同复印件各一份，证明被告胡剑飞为购买房屋向原告申请贷款，且由房地产公司承担阶段性担保责任，双方签订合同后原告如约发放贷款至曲靖市云健兴大房地产开发有限公司账户，及贷款相关信息的事实；4、商品房购销合同登记备案表、同意房产抵押承诺书复印件各一份，证明被告胡剑飞向原告申请贷款后所购买房屋的信息以及用房产抵押的事实；5、贷款发放通知单、借款凭证、欠款明细、业务凭证复印件各一份，证明原告于2017年6月12日依约向指定账户发放了贷款180000元，被告胡剑飞自2019年11月13日起未按期足额还款，暂计至2020年3月31日，被告尚欠本息人民币170793.19元的事实；6、委托代理协议书，证明原告为实现债权产生律师费的事实。被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司未到庭参加诉讼，视为其自动放弃对上述证据进行质证的权利。本院认为，原告提交的以上证据客观真实，来源合法，能证明案件事实，本院予以采信。被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司未向本院提交证据。根据庭审，本院确认如下法律事实：被告胡剑飞为购买曲靖市云健兴大房地产开发有限公司开发的坐落于曲靖市开发区侧（云健.水岸雅苑）12幢第4层3Ａ01号房屋向原告申请贷款，原被告于2017年6月1日签订了编号为53020120170036514《个人购房担保借款合同》，合同约定：贷款金额18万元，贷款期限自2017年6月12日至2037年6月11日，借款支付采用受托支付方式，还款方式为按月等额本息还款，贷款利率以借款发放日中国人民银行同期同档次贷款基准利率为标准确定，执行年利率4.9%，逾期贷款利率执行年利率7.35%，罚息利率在基准利率基础上加收50%，对应付未付利息，贷款人有权计收复利，借款人未按约定按期足额偿还借款的，贷款人有权提前收回已发放借款，提前行使担保权；借款人的担保方式为抵押加阶段性保证，即用被告胡剑飞所购买的坐落于曲靖市开发区侧（云健.水岸雅苑）12幢第4层3Ａ01号房屋提供抵押担保，保证人为曲靖市云健兴大房地产开发有限公司，保证期间自贷款发放之日起至借款人取得房地产权利证书并办妥以贷款人为抵押人的抵押登记手续之日止；担保范围包括本合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等贷款人实现债权的一切费用。合同签订后，原告于2017年6月12日依约向被告胡剑飞发放贷款18万元，被告胡剑飞自2019年11月13日起未按期足额还款，现下欠贷款本金166887.12元，及截止2020年3月31日的利息3812.05元、罚息39.83元、复利54.19元，合计人民币170793.19元未偿还。被告胡剑飞用于抵押的房屋尚未办理抵押登记手续。本院认为，金融借款合同纠纷是指当事人就达成的借款人向金融机构借款，到期返还借款并支付利息的合同产生的权利义务纠纷。本案中，原告与被告签订的《个人购房担保借款合同》是双方当事人的真实意思表示，未违反法律强制性规定，系合法有效的。原告向被告胡剑飞提供借款，被告应当按约向原告偿还借款并支付利息，现被告胡剑飞未按约定履行偿还义务，其行为已构成违约，原告现要求解除合同及要求被告胡剑飞偿还下欠全部借款本息的诉讼请求符合法律规定及合同约定，本院予以支持。原告诉请的律师费有事实和法律依据，但其主张过高，本院予以支持3000元。被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司作为该笔借款的连带责任保证人，现尚在保证期间内，其依法应承担连带担保责任，故原告要求被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司承担连带担保责任的诉讼请求成立，本院予以支持。对于原告诉请要求实现抵押权的诉讼请求，因合同约定的抵押物至今尚未办理抵押登记手续，故其该诉讼请求不能成立，本院不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十三条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行与被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司于2017年6月1日签订了的编号为53020120170036514《个人购房担保借款合同》。二、由被告胡剑飞于本判决生效后三十日内偿还原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的贷款本金166887.12元，及截止2020年3月31日的利息3812.05元、罚息39.83元、复利54.19元，合计170793.19元，以及自2020年4月1日起至贷款清偿完毕之日止按合同约定利率计算的利息。三、由被告胡剑飞于本判决生效后三十日内支付原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行律师代理费3000元。四、由被告曲靖市云健兴大房地产开发有限公司对上述债务承担连带清偿责任。五、驳回原告中国农业银行股份有限公司曲靖分行的其他诉讼请求。案件受理费3876元，由被告胡剑飞、曲靖市云健兴大房地产开发有限公司承担（原告已预交，由被告本判决生效后三十日内支付给原告）。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省曲靖市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决书即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判长  代冬花审判员  方向娥审判员  高玉娟二〇二〇年七月十三日书记员  侯 玥