广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初12726号原告：中国银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市********银大厦，统一社会信用代码：914420********827M。负责人：叶祝华，行长。委托诉讼代理人：韦业君，广东东方昆仑律师事务所律师。委托诉讼代理人：符健，广东东方昆仑律师事务所律师助理。被告：何艳，女，1988年9月13日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区********，公民身份号码：441************622。被告：阮正文，男，1988年3月11日出生，汉族，身份证住址广东省中山市火炬开发区********，公民身份号码：442************357。原告中国银行股份有限公司中山分行（以下简称中行中山分行）诉被告何艳、阮正文金融借款合同纠纷一案，本院立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告中行中山分行因被告何艳拖欠贷款本息，被告何艳与被告阮正文系夫妻关系，向本院提出诉讼请求：1.被告何艳向原告中行中山分行偿还借款本金1542889.35元及利息、罚息、复利（暂计至2020年4月26日止利息22645元，罚息380.95元，复利0元，从2020年4月27日起至清偿之日止按合同约定的利率标准计付）；2.被告何艳向原告中行中山分行支付律师费65287元；3.原告中行中山分行对处置被告何艳提供的抵押房产广东省中山市火炬开发区*******************房所得价款在上述债务范围内享有优先受偿权；4.被告阮正文对被告何艳的债务承担连带清偿责任。诉讼中，原告中行中山分行对利率明确为：在每一个利率重定价日（即合同约定的贷款利率调整日为每年的2月1日）执行利率水平按照最近一个月五年期以上的LPR加132.5个基点计收，罚息、复利按执行的贷款利率上浮50%计收。被告何艳、阮正文经本院合法传唤，未到庭应诉，亦未在法定答辩期间内提交答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中行中山分行。借款人、抵押人：何艳。签约情况：2019年1月24日，中行中山分行与何艳签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》（合同编号：JK219********6816号）。贷款金额：1560000元。贷款期限：30年。自2019年2月1日起至2049年2月1日贷款利率：浮动利率。每满一个浮动周期，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次贷款基准利率上浮25%作为下一个浮动周期的适用利率。每年2月1日重新定价一次。借款用途：购买位于广东省中山市火炬开发区********************的房地产。还款方式：按月等额本息还款。罚息及复利计收标准：借款人未按约定期限还款，就逾期部分（包括逾期本金和应付未付利息），从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。罚息利率为合同约定的贷款利率水平上加收50%。违约责任：借款人未按期归还贷款本息，贷款人有权宣布合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，有权要求赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，包括因实现债权而导致的律师费等相关费用损失等。抵押担保情况：抵押物为何艳本案中借款所购的位于广东省中山市火炬开发区********************的*地产，合同约定抵押担保范围为本合同项下借款人的全部债务，包括本金、利息（包括利息、罚息、复利）、违约金、损害赔偿金、贷款人实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费）等。该房产已于20*9年**月17日办理抵押登记手续【不动产登记证明编*：粤（2019）中山市不动产证明第0198975*】，被担保主债权数额为156万元。律师费用情况：中行中山分行委托广东东方昆仑律师事务所律师为本案诉讼代理人，为此支出律师费用65287元，广东东方昆仑律师事务所开具了相应金额的律师费发票。贷款发放情况：中行中山分行于2019年2月1日向何艳指定账户放款1560000元。欠款情况：何艳借款后未按时足额还款，截至2020年4月26日，尚欠贷款本金1542889.35元，利息22645元，罚息380.95元。另查：原告提供的结婚证复印件显示，何艳与阮正文系夫妻关系，于2013年12月25日登记结婚。本院认为，中行中山分行与何艳签订《中国银行股份有限公司个人一手住房贷款合同》是双方自愿订立，意思表示真实，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效，双方均应恪守履行。何艳借款后未按时足额还款，已构成违约，中行中山分行按照合同约定有权行使合同解除权，提前收回全部贷款本金并要求何艳支付利息、罚息、复利。关于何艳所欠金额，有中行中山分行提供的还款明细清单、借款借据等证据为证，何艳没有到庭抗辩及提供证据反驳，故本院予以确认。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。诉讼中，中行中山分行明确选择执行利率转换为以LPR为定价基准加点形式，具体为：加点数值=当前执行利率6.125％-2019年12月发布的5年期以上LPR4.8％=1.325％，即截至2019年12月31日的执行利率为6.125％（4.9%×1.25），从2020年起每年的重定价日为2月1日，执行利率调整为重定价日最近一个月5年期以上LPR加点132.5个基点。中行中山分行关于执行利率调整的主张，于法无悖，本院予以支持。由于中行中山分行已诉请提前收贷，故借款利息应计至本判决生效之日止，中行中山分行请求计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。至于律师费，因合同已约定中行中山分行因催收贷款本息产生的费用由何艳承担，且中行中山分行提交了委托代理合同、律师费发票证据证明本案实际产生了律师费且符合律师费收费标准，故何艳应承担该笔费用。何艳提供的抵押物已办理抵押登记手续，该抵押登记合法有效。当何艳不履行上述债务时，中行中山分行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产所得的价款在本案债权范围内优先受偿。关于阮正文的责任问题。《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条规定：“夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义超出家庭日常生活需要所负的债务。债权人以属于夫妻共同债务为由主张权利的，人民法院不予支持，但债权人能够证明该债务用于夫妻共同生活、共同生产经营或基于夫妻双方共同意思表示的除外。”本案中，案涉债务发生在何艳与阮正文夫妻关系存续期间，该笔贷款虽为何艳以个人名义所负，但其借款购买房屋具有增益夫妻共同财产之目的，在无证据表明何艳与阮正文对二人夫妻关系存续期间所取得的财产归属有作特别约定的情况下，何艳借款所购房产依法应认定为夫妻共同财产，则因购买房产所产生的债务亦为夫妻共同债务，故阮正文应承担连带清偿责任。何艳、阮正文经本院合法传唤，未到庭应诉，视为其自动放弃答辩、举证、质证、辩论等诉讼权利，应自行承担相应的诉讼风险。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告何艳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行清偿截止2020年4月26日的借款本金1542889.35元、利息22645元、罚息380.95元，及2020年4月27日之后利息、罚息、复利（2020年4月27日至本判决生效之日止，利息以未到期本金为基数，罚息、复利分别以逾期本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算；从本判决生效之次日起至实际清偿之日止的罚息、复利，以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人一手住房贷款合同》的约定及中国人民银行规定计算）；二、被告何艳于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国银行股份有限公司中山分行支付律师费65287元；三、在上述债权范围内，原告中国银行股份有限公司中山分行对被告何艳提供的位于广东省中山市火炬开发区********************的房地产【不动产登记证明编号：粤（2019）中山市不动产证明第0198975*】以折价或者拍卖、变卖该财产所得价款享有优先受偿权；处置所得价款超出上述债权部分归被告何艳所有；四、被告阮正文对被告何艳的上述债务承担连带清偿责任；五、驳回原告中国银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费9740元（原告中国银行股份有限公司中山分行已预交），由被告何艳、阮正文共同负担并于本判决生效之日起七日内迳付原告中国银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审判员 唐 群二〇二〇年七月九日书记员 林兆诗赖惠敏