甘肃省山丹县人民法院 民 事 判 决 书 （2020）甘0725民初1101号 原告：中某。 住所：甘肃省张掖市甘州区南环路**。 统一社会信用代码：9XXXXXXX。 负责人：马静泉，该公司总经理。 委托诉讼代理人：陈建民，甘肃焉支律师事务所律师。 被告：尹某，女，1986年9月5日出生，汉族，山丹县清泉镇清泉村七社居民，现住山丹县清泉镇城北村飞腾汽修厂，公民身份号码：********，联系电话：1XXX****。 被告：王某，男，1978年6月23日出生，汉族，黑龙江省大庆市大同区太阳升镇马营子村米太营子**居民，现住山丹县清泉镇城北村飞腾汽修厂，公民身份号码：********，联系电话：1XXX****。 原告中某与被告尹某、王某追偿权纠纷一案，本院于2020年4月29日立案，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中某委托诉讼代理人陈建民到庭参加诉讼，被告尹某、王某经本院送达开庭传票，未到庭应诉。本案现已审理终结。 原告中某向本院提出诉讼请求：1.要求二被告向原告偿还理赔金25910.16元；2.要求二被告向原告支付未付保险费2494.74元（831.58元×3个月）3.要求二被告承担违约金6817.18元（违约金计算方式：欠付全部款项25910.16元+2494.74元×3%×8个月，违约金计算期间：2019年9月12日至2020年4月12日）；4.要求被告承担律师费3000元；5.本案涉诉费用由二被告承担。事实与理由：2018年2月6日，被告尹某在原告处投保《个人信用贷款保证保险》，约定由原告提供保险担保，被告尹某向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款40000元，贷款用途为日常生活消费，保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，每月缴纳保险金831.58元。同时约定，如投保人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担保险责任，向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行赔偿被告逾期未付的贷款本金和利息。2018年2月7日，原告向被告尹某签发《个人信用贷款保证保险保险单》一份。保险合同特别约定，原告赔偿后，被告需向原告归还全部赔偿款和未付保费，若逾期30天未归还，被告需以尚欠全部款项为基数，自理赔之日起计算每日千分之一的违约金，并向原告支付因催收而产生的相关费用。被告尹某取得贷款后，并未守信守约，在还款期限内仅支付部分本息，其余款项全部逾期，剩余本息25910.16元至今未付。2019年8月1日原告遂向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔保险金25910.16元。同时，中国农业银行股份有限公司张掖甘州区向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》一份，原告按约定取得上述款项的追偿权。原告承担保证保险责任后，被告应当向原告支付赔偿等待期内3个月的保险费共计2494.74元，但被告一直拖欠未付。原告认为，被告尹某向原告投保个人信用贷款保证保险，因其不能守信履约，导致原告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行支付贷款本息25910.16元保险金及拖欠原告保险费的行为违约、违法，应承担法律责任。同时，被告贷款用作家庭夫妻共同经营所需，被告王某也应承担还款责任。故原告依法提起诉讼，要求二被告共同向原告偿还上述债务。 被告尹某、王某经本院送达开庭传票，未到庭应诉，亦未提交书面答辩状。 原告针对自己的诉讼请求提交如下证据：1.提交被告尹某在原告公司购买个人信用保证保险的投保单1份、保险单1份、保险金使用说明1份、面谈表2份，证明被告尹某在原告公司购买个人信用保证保险的事实及被告贷款用于夫妻共同生产经营所需；2.提交中国农业银行张掖西区支行业务凭证1张，证明农业银行将贷款40000元打入被告尹某账户的事实；3.提交中国农业银行张掖甘州区支行向原告出具的债权转让书一份，证明原告有权向被告主张追偿权；上述证据，结合原告在庭审中的陈述，能够证明本案的基本事实，本院予以认定。 本院经审理查明：2018年2月6日，被告尹某在原告处投保个人信用贷款保证保险，约定由原告提供保险担保，被告向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款150000元，贷款用途为房屋装修，贷款期限为36个月。被告尹某向原告提供联系人信息时，将被告王某列为第一联系人，注明与被告尹某系夫妻关系并对该笔贷款知情。2018年2月8日，二被告向原告签署并出具共同还款承诺书，承诺对被告尹某的借款承担共同还款责任。2018年2月6日原告对被告的信用资料信息进行审查后，向被告出具《个人信用贷款保证保险保险单》。保险合同约定，被告尹某向被保险人中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款40000元，保险费共计29936.88元，共36期，每月缴纳保险金831.58元。如投保人（被告）逾期80天未能还款，则由保险人（原告）承担保险责任。保险人（原告）基于投保人（被告）违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、理赔、催收等产生的费用。 保险合同签订后，中国农业银行股份有限公司张掖西区支行于2018年2月12日向被告尹某发放贷款40000元，约定贷款期限为36个月，被告以分期等额本息方式每月向贷款人还款，贷款年利率为6.65%，逾期利率为9.97%。被告取得贷款后，在还款期限内仅支付部分本息，剩余借款本息25910.16元并未按照约定向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行偿还。2019年8月1日原告按照《借款合同》的约定向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行理赔保险金25910.16元，中国农业银行股份有限公司张掖甘州区支行向原告出具了《代偿债务与权益转让确认书》。上述款项理赔后，被告一直拖欠原告2019年4月12日至2019年7月11日的保险费，经原告多次催要，被告未予偿还。故原告依法提起诉讼，要求二被告共同向原告偿还上述债务。 本院认为，被告尹某在原告处投保个人信用贷款保证保险，双方之间存在合法有效的保险合同。原告为被告尹某提供担保在中国农业银行股份有限公司张掖西区支行贷款后，被告尹某未按照约定偿还贷款，原告按照约定履行自己的担保义务向中国农业银行股份有限公司张掖西区支行偿还借款本息后，依法享有向被告尹某追偿的权利。被告尹某作为实际借款人应承担向原告偿还履行担保义务而支付的借款本息25910.16元的民事责任；对于原告主张的2019年4月12日至2019年7月11日保险费2494.74元，虽双方约定了“保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款和未付保险费”，但原告作为借款担保人，履行了保证义务后，被告尹某应承担的是违约责任。相对于双方的保险合同，保险事故即已发生，投保人无须再支付对价去规避风险。故对原告要求二被告支付保险费2494.74元的诉讼请求，本院不予支持。对于原告要求被告按照月息3分承担自2019年9月12日起至2020年4月12日期间利息6817.18元的请求，因双方约定的违约金支付标准过高，应予调整。故被告应支付原告的违约金应参照民间借贷关于支付利息的相关规定，按照年利率24%计算，即4145.63元（25910.16元×2%/月×8个月=4145.63元）。原告主张的律师费3000元，未提供相关票据，本院不予支持。因被告尹某所负债务是在与被告王某婚姻关系存续期间为家庭共同生活、经营所需，且被告王某向原告出具共同还款承诺书，承诺对被告尹某的借款承担共同还款责任。故原告要求被告王某承担共同还款责任的诉讼主张能够成立。被告尹某、王某经本院传票传唤，未到庭参加诉讼，本院视其放弃答辩、举证、质证之权利，可能产生的对其不利后果由其自行承担。 鉴此，本院为保护权益人的合法利益，维护正常的社会经济秩序，根据《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《中华人民共和国保险法》第十五条、第三十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 被告尹某、王某偿付原告中某理赔金25910.16元； 被告尹某、王某支付原告中某违约金4145.63元（25910.16元×2%/月×8个月=4145.63元）； 以上一、二项均限于本判决生效后三十日内付清。 驳回原告中某的其他诉讼请求。 案件受理费756元，减半收取378元，由原告中某负担81元（已交纳），被告尹某、王某负担297元，限于本判决生效后七日内交纳。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或代表人的人数提出副本，上诉于甘肃省张掖市中级人民法院。 审判员  孟儒海 二〇二〇年七月二十一日 书记员  周洪昌 附法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第八条依法成立的合同，对当事人具有法律约束力。当事人应当按照约定履行自己的义务，不得擅自变更或者解除合同。 依法成立的合同，受法律保护。 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《中华人民共和国保险法》 第十五条除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。 第三十六条合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。 保险人在前款规定期限内发生保险事故的，保险人应当按照合同约定给付保险金，但可以扣减欠交的保险费。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 申请执行事项告知： 《中华人民共和国民事诉讼法》 第二百三十六条发生法律效力的民事判决、裁定，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行，也可以由审判员移送执行员执行。 调解书和其他应当由人民法院执行的法律文书，当事人必须履行。一方拒绝履行的，对方当事人可以向人民法院申请执行。 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。