山东省聊城市茌平区人民法院民 事 判 决 书（2020）鲁1523民再7号原审原告：杜云岭，男，1986年10月30日出生，汉族，农民，住聊城市东昌府区。委托诉讼代理人：吴艳君，茌平振兴法律服务所法律工作者。原审被告：崔玉林，男，1979年1月15日出生，汉族，住聊城市茌平区。原审被告：石正关，男，1987年10月10日出生，汉族，住聊城市东昌府区。原审被告：朱同磊，男，1984年11月19日出生，汉族，住聊城市茌平区。原审被告：王立全，男，1996年10月5日出生，汉族，住聊城市东昌府区。原审原告杜云岭与原审被告崔玉林、石正关、朱同磊、王立全民间借贷纠纷一案，本院于2018年12月26日作出（2018）鲁1523民初3515号民事判决，已经发生法律效力。经本院审判委员会讨论决定，于2020年1月21日作出（2020）鲁1523民监2号民事裁定，再审本案。本院依法另行组成合议庭，开庭审理了本案。原审原告杜云岭的委托诉讼代理人吴艳君，原审被告崔玉林、朱同磊到庭参加了诉讼，杜云岭因犯罪被羁押，在茌平区看守所以远程视频的方式参加了诉讼。原审被告王立全、石正关经本院传票传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。杜云岭称，2018年6月4日崔玉林在杜云岭处借款10万元，当时通过银行转账至崔玉林的工商银行账户。该款当时约定月息3分6厘，由石正关、朱同磊、王立全担保。现给崔玉林催要该借款，被告拒不偿还，诉至法院，要求崔玉林偿还本金10万元及利息，石正关、朱同磊、王立全承担连带偿还责任。崔玉林辩称，借款属实，当时给崔玉林转账10万元，借款当天崔玉林给杜云岭现金1.2万元，其中1万元是预付利息，另外2000元是服务费。2018年7月、8月、9月分别给杜云岭以微信的方式转账支付利息1万元，2018年10月15日给杜云岭转账1000元，共计31000元。因经济困难，要求在免息的情况下偿还本金。朱同磊辩称，朱同磊给崔玉林担保属实。石正关、王立全未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩材料。杜云岭向本院起诉请求：一、请求法院依法判决崔玉林偿还原告借款本金100000元及利息,利息以100000元为基数自2018年11月5日起按月息2分计算至实际给付之日止；二、被告石正关、朱同磊、王立全承担连带偿还责任；三、诉讼费由被告承担。本院原审认定的事实：2018年6月4日，崔玉林向原告借款100000元并给原告出具借条一张，借条中约定崔玉林收款账号为工商银行62122616110059696193，还约定了利息月息3分6厘及崔玉林的送达地址。石正关、朱同磊、王立全作为借款担保人在借条中签名和捺印。当日原告杜云岭使用其弟弟杜云山的银行卡向崔玉林的收款账户转账10万元。后崔玉林按与原告约定的月利率10%偿还了原告三个月的利息。2018年10月原告向崔玉林催要借款，崔玉林仅支付了1000元利息。经原告催要，崔玉林未再还款，三位保证人也未向原告履行保证责任。本院原审认为，当事人对自己提出的主张，有责任并且应当及时提供证据。四被告经传票传唤均无正当理由拒不到庭参加诉讼，是对本人诉讼权利的放弃。原告提供的借条及转账凭证本院依法予以认定，原、被告实际执行的月利率10%及借条中的月利率超过年利率36%的部分无效，法律保护的月利率上限为年利率24%即月利率2%，原、被告没有约定借款期限，经原告催要，被告崔玉林不再偿还借款本息已构成违约，崔玉林依法应承担返还原告借款并支付原告利息的违约责任。其他三被告与原告没有约定保证方式、保证担保范围和保证期间，原告自2018年10月向被告崔玉林催要借款至起诉尚不足6个月，原告起诉未超过保证期间，三位保证人应依法按照连带责任保证对崔玉林所欠原告全部债务承担保证责任。本院原审判决：一、被告崔玉林于本判决生效后五日内偿还原告杜云岭借款100000元并支付利息，利息以100000元为基数，自2018年11月5日起至实际给付之日止按月利率2%计算。二、被告石正关、朱同磊、王立全对本判决第一项崔玉林所负债务承担连带偿还责任。案件受理费1050元，由崔玉林负担，石正关、朱同磊、王立全承担连带责任。本院组织双方当事人进行证据交换和质证，对双方当事人无争议的证据和经本院审查认定的证据，本院认定如下事实：2018年6月4日，崔玉林向杜云岭借款100000元并给杜云岭出具借条一张，借条中约定崔玉林收款账户为工商银行62122616110059696193，还约定了利息月息3分6厘及崔玉林的送达地址。石正关、朱同磊、王立全作为借款担保人在借条中签名和捺印。当日杜云岭使用其弟弟杜云山的银行卡向崔玉林的收款账户转账10万元。崔玉林给杜云岭通过微信转账的方式，先后7次共支付杜云岭款项31000元，分别为2018年7月3日转账5000元，同年7月4日转账5000元，同年8月3日转账10000元，同年9月8日转账5000元，同年9月12日转账两次分别为3000元、2000元共计5000元，同年10月15日转账1000元。后经杜云岭催要，崔玉林未再还款，三位保证人也未向杜云岭履行保证责任。本院对有争议的证据和事实认定如下：一、关于崔玉林主张收到借款当日支付给杜云岭1.2万元的利息和服务费的事实认定问题。崔玉林称，杜云岭通过银行转账的方式付给崔玉林10万元借款后，杜云岭要求崔玉林返还杜云岭10000元利息和2000元服务费，崔玉林便由杜云岭的工作人员开车运载崔玉林在自己工商银行卡上通过银行自动取款机支取现金12000元付给杜云岭，杜云岭未开具收款手续，当时有杜云岭投资公司的工作人员以及借款担保人在场。参加庭审活动的朱同磊证实了崔玉林的主张。为了进一步印证法官内心确信，庭后本院又依职权对崔玉林的工商银行卡的交易明细进行了查询，显示2018年6月4日20:52:19通过杜云山的银行卡给崔玉林转账10万元，同日崔玉林于20:57:48在自动取款机取款3000元、20:58:40在自动取款机取款3000元、20:59:24在自动取款机取款3000元、21:00:04在自动取款机取款2000元、21:00:43在自动取款机取款1000元，共计12000元，该查询结果与崔玉林以及朱同磊陈述相符。本院综合认为，虽然朱同磊作为崔玉林的借款担保人与崔玉林存在利害关系，其陈述的证明力较小，但本院庭后查询的崔玉林银行卡交易明细与崔玉林、朱同磊的陈述相符，能够印证崔玉林、朱同磊陈述的事实存在，且杜云岭作为面向社会发放高息贷款人员，存在发放贷款时预先扣除利息即俗称“砍头息”的交易习惯，且发放高息贷款人员熟悉如何规避法律、法规的约束，故综合认定该借款10万元支付后，崔玉林按照杜云岭的要求立即提取12000元现金付给杜云岭作为预付利息和服务费的事实存在。二、关于借款合同效力问题。本院（2020）鲁1523刑初1号刑事判决书显示，杜云岭因犯非法拘禁罪，判处有期徒刑二年十个月，犯非法侵入住宅罪，判处有期徒刑一年，决定执行有期徒刑三年五个月，该判决已经发生法律效力。本院刑事判决对杜云岭因追索欠款而非法拘禁他人并非法侵入住宅构成犯罪并予以刑事处罚，但并未对其放贷行为予以评价，因此，其放贷行为仍应当受民事法律规范的调整。杜云岭与崔玉林签订的借款合同以及担保人签字的担保行为均属自愿行为，其内容在不违反法律规定的前提下，应属有效的民事法律行为，但利率超过法律规定的部分，不予保护。本院再审认为，杜云岭与崔玉林的借款合同成立并生效，其出借的数额应当以扣除预付利息和服务费后实际支付的款项予以认定，其约定的借款利率超过法律规定的年利率24%的部分不予保护。石正关、朱同磊、王立全作为借款担保人在借条中签名和捺印，其担保行为有效。双方没有约定保证方式、保证担保范围和保证期间，杜云岭自2018年10月向崔玉林催要借款至起诉尚不足6个月，其担保未超过保证期间，三位保证人应依法按照连带责任保证对崔玉林所欠杜云岭债务承担保证责任。崔玉林偿还的款项在扣除应付利息后抵顶借款本金。原审判决在事实认定和法律适用方面均存在错误，应予纠正。具体折息还本的计算方式为：（1）2018年7月3日偿还的5000元中,偿还利息1701元【8.8万元×（2%÷30天）×29天】，偿还本金3299元（5000元-1701元），下欠本金84701元（88000元-3299元）。（2）2018年7月4日偿还5000元，偿还利息1694元【84701元×（2%÷30天）×30天】，偿还本金3306元（5000元-1694元），下欠本金81395元（84701元-3306元）。（3）2018年8月3日偿还10000元，偿还利息1628元【81395元×（2%÷30天）×30天】，偿还本金8372元（10000元-1628元），下欠本金73023元（81395元-8372元）。（4）2018年9月8日偿还5000元，偿还利息1704元【73023元×（2%÷30天）×35天】，偿还本金3296元（5000元-1704元），下欠本金69727元（73023元-3296元）。（5）2018年9月12日偿还两笔共计5000元，偿还利息186元【69727元×（2%÷30天）×4天】，偿还本金4814元（5000元-186元），下欠本金64913元（69727元-4814元）。（6）2018年10月15日偿还1000元，偿还利息天数23天【1000元÷［64913元×（2%÷30天）］】，即利息偿还至2018年10月5日，本次还款未偿还本金，下欠本金仍为64913元。综上，案经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百零七条第一款以及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》第四百零七条第二款之规定，判决如下：一、撤销本院（2018）鲁1523民初3515号民事判决；二、崔玉林偿还杜云岭借款64913元及利息，利息以64913为基数，自2018年10月5日起至实际履行之日止，按月利率2%计算；三、石正关、朱同磊、王立全对本判决第二项崔玉林所负债务承担连带偿还责任；四、驳回杜云岭的其他诉讼请求。上列第二至第三项于本判决生效后二十日内过付完毕。过付办法：通过本院过付。（户名：聊城市茌平区人民法院，开户行：齐鲁银行茌平支行，账号：86×××92，行号：313471500011），注明案件号，并及时通知案件承办法官。）如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条的规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。原审案件受理费1050元，由杜云岭负担368元，由崔玉林、石正关、朱同磊、王立全连带负担682元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审 判 长  吴秀远人民陪审员  孙长友人民陪审员  石长兴二〇二〇年七月二十九日法官助理王霞书记员初婧然