安徽省巢湖市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）皖0181民初1995号 原告:中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司,住所地合肥市庐阳区濉溪路**金鼎广场**,统一社会信用代码913401003488348668。 负责人:许志鹏,该公司总经理。 委托诉讼代理人：李添天，北京京师（合肥）律师事务所律师。 被告:李正亮,男,1964年5月18日出生,汉族,住巢湖市。 被告:方泽琴,女,1968年5月5日出生,汉族,住址同上。 原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司（以下简称大地保险庐阳支公司）诉被告李正亮、方泽琴保证保险合同纠纷一案，本院受理后依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告大地保险庐阳支公司的委托诉讼代理人李添天到庭参加诉讼，被告李正亮、方泽琴经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 原告大地保险庐阳支公司向本院提出诉讼请求：1、判令被告向原告归还理赔款102157.33元;2、判令被告向原告支付未付保费6658.04元（自2019年6月26日起计算至2019年9月16日，被告应付保险费用为每月1800元，期间扣缴了1.96元；且2019年8月26日至2019年9月16日未满一个月，1800元/月×当期实际承保期/30,是1260元）;3、判令被告向原告支付违约金14004.54元(自理赔当日2019年9月16日起,以尚欠全部款项为基数,按每日0.065%计算,暂计算至2020年4月1日,此后仍按该标准计算至实际偿还全部款项之日止);4、判令被告支付原告律师费10000元;5、判令本案的诉讼费用由被告承担。事实和理由：2018年4月26日,被告李正亮向原告投保,要求原告为被告李正亮在中国光大银行合肥分行(以下简称“光大银行”)的150000元贷款提供个人贷款保证保险。原告接受投保签发保险单,保险金额为178350元。保费缴纳方式为按月缴纳,每月1800元。保险期间自贷款发放之日起,至该笔贷款本息全部清偿之日止。保单约定,投保人(被告李正亮)拖欠任何一期借款达80天以上,保险人(原告)依据保险合同的约定向被保险人(光大银行)进行理赔。保险人理赔后,投保人需向保险人归还全部理赔款和未付保费。保险人自理赔当日开始计算,以尚欠全部款项为基数,按每日千分之一,向保险人缴纳违约金。 被告李正亮向原告投保,并且从光大银行取得贷款后,被告李正亮未完全按合同履行还款义务,拖欠贷款已达80天。2019年9月16日,原告按照保险合同的约定向光大银行支付了102157.33元的理赔款。光大银行在获得理赔款后将保险标的一切权益转让给原告。原告理赔后一直向被告追索理赔款、未付保费、违约金,但被告一直置之不理。因两被告系夫妻关系,该借款发生在夫妻关系存续期间,属于夫妻共同债务,两被告应共同向原告承担连带赔偿责任。为维护原告的合法权益,特具状诉至贵院,诚望判如所请。 被告李正亮、方泽琴未到庭，也未作书面答辩。 本院经审理认定事实如下：被告李正亮拟向中国光大银行贷款150000元，遂向原告大地保险庐阳支公司购买个人贷款保证保险。2018年4月23日，原告（保险人）和被告李正亮（投保人）签订《个人贷款保证保险保险单》，该保险单载明：被保险人为中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行；保险金额为178350元；保险费每月1800元按时缴纳，费率1.2%；保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起至清偿全部贷款本息之日止。保险单还特别约定：投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔；保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项、则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一向保险人缴纳违约金；保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费，即未付保费=已欠保费+当期应缴保费×当期实际承保期/30。 2018年4月26日，李正亮与中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行签订《个人贷款合同（无担保条款）》，合同约定：李正亮为生产经营贷款150000元；贷款期限为36个月，自2018年4月26日至2021年4月26日，贷款借据对贷款期限实际起始日与实际到期日另有约定的，以贷款借据中的约定为准;本合同的贷款年利率按照中国人民银行公布的同期基准利率4.75%上浮60%执行，首期执行贷款年利率为7.6%；双方还达成了其他约定。同日，中国光大银行股份有限公司合肥分行将150000元汇至李正亮账户。 2019年9月20日，中国光大银行股份有限公司合肥濉溪路支行向原告公司出具《代偿债务与权益转让确认书》，确认投保人李正亮的保险单项下的代偿款102157.33元已于2019年9月16日收到，同时将对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给原告，以解决上述保单项下的全部索赔。 另查明，被告李正亮、方泽琴于2010年12月17日登记结婚。2018年4月25日，方泽琴出具《债务共偿确认书》，确认李正亮在原告处办理无抵押信用贷款业务，若借款人出现无还款能力现象，偿付能力出现问题，本人方泽琴愿意共偿。 上述事实，有当事人当庭陈述及原告提交的被告身份证和户口本复印件、《个人贷款合同》、借据、放款流水、《个人贷款保证保险保险单》、投保单、授权委托书、《代偿债务与权益转让确认书》、两被告结婚证复印件和《债务共偿确认书》等证据载卷佐证，事实清楚，足以认定。 本院认为，原、被告之间签订的保证保险合同依法成立并生效。因被告李正亮未按期偿还银行贷款，致作为保险人的原告向银行代偿被告所欠款项，根据保证保险合同的约定，原告可在代偿范围内向被告追偿，故对原告要求被告偿还代偿款102157.33元的诉讼请求，本院予以支持。原告因代偿行为所致的损失仅为该资金被占用的损失，代偿后应当按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算资金占用损失。原告主张按照每日0.065%给付违约金标准过高，本院不予支持。 关于未付保费，依据原、被告之间的保险合同约定，“未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间未支付的应缴保费”，且原告主张的未付保费也依据该条约定，故对于原告主张的未付保费6658.04元，予以支持。 关于律师代理费，案涉保险合同约定“保险人理赔后，有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等”，现因被告未按时向原告支付保费和代偿款，致原告聘请律师起诉来院，且代理费10000元在合理范围内，故本院予以支持。 关于方泽琴的责任，本案中，被告李正亮向银行贷款、向原告投保个人贷款保证保险均发生在婚姻存续期间，且方泽琴向原告出具了《债务共偿确认书》，表明为案涉款项共同偿还的意愿，故方泽琴应承担共同还款的责任。 据此，本院依照《中华人民共和国合同法》第六十条第一款、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十三条、第十四条、第九十五条第一款第（二）项，《中华人民共和国担保法》第三十一条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下： 一、被告李正亮、方泽琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司代偿款102157.33元、保费6658.04元，合计108815.37元；并自2019年9月16日起以102157.33元为基数，按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算利息损失至款清之日止； 二、被告李正亮、方泽琴于本判决生效之日起十日内支付原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司因实现权利支付的律师代理费10000元； 三、驳回原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2960元，减半收取1480元，由被告李正亮、方泽琴负担1320元，由原告中国大地财产保险股份有限公司合肥市庐阳支公司负担160元。 如不服本判决，可于收到判决书之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于安徽省合肥市中级人民法院。 审判员  成玉婷 二〇二〇年七月二十六日 书记员  曹 萍 附：引用法律条文 《中华人民共和国合同法》 第六十条当事人应当按照约定全面履行自己的义务。 当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 第九十五条保险公司的业务范围： …… （二）财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务； …… 《中华人民共和国担保法》 第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。 《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》 第一条夫妻双方共同签字或者夫妻一方事后追认等共同意思表示所负的债务，应当认定为夫妻共同债务。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。