甘肃省酒泉市肃州区人民法院刑事判决书（2019）甘0902刑初563号公诉机关酒泉市肃州区人民检察院。被告人张某1，甘肃省玉门市人，户籍地甘肃省玉门市。2018年11月8日因涉嫌信用卡诈骗罪被取保候审，2019年5月22日经本院决定被逮捕，同年5月27日释放并被取保候审。指定辩护人魏某，甘肃宪辉律师事务所律师。酒泉市肃州区人民检察院以肃检公诉刑诉（2019）113号起诉书指控被告人张某1犯信用卡诈骗罪，于2019年3月7日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案,于2019年5月27日作出（2019）甘0902刑初141号刑事判决，宣判后被告人张某1提出上诉。甘肃省酒泉市中级人民法院于2019年9月6日作出（2019）甘09刑终93号刑事裁定，撤销原判，发回本院重审。本院依法另行组成合议庭，公开开庭审理了本案。酒泉市肃州区人民检察院指派检察员常某、董某出庭支持公诉，被告人张某1及辩护人魏某到庭参加诉讼。2020年12月2日因被告人张某1无法到庭，本案中止审理，2020年3月27日恢复审理。在审理过程中，酒泉市肃州区人民检察院于2020年4月30日提出案件需要补充侦查，建议延期审理,本院于同日决定延期审理。酒泉市肃州区人民检察院补充侦查完毕后，于2020年5月28日提请恢复法庭审理。酒泉市肃州区人民检察院于2020年5月29日再次提出案件需要补充侦查，建议延期审理，本院于同日再次决定延期审理。酒泉市肃州区人民检察院补充侦查完毕后，于2020年6月28日提请恢复法庭审理。酒泉市肃州区人民检察院因发现被告人张某1有遗漏的罪行,于2020年6月30日以肃检一部刑补诉(2020)4号补充起诉决定书补充起诉。现已审理终结。酒泉市肃州区人民检察院指控，2012年10月21日，被告人张某1向中国农业银行肃州支行提交本人身份信息及工作资料等相关手续，申请办理了卡号为×××、额度为105000元的金穗白金信用卡。自2013年3月5日，被告人张某1开始使用该信用卡在银行各网点提取现金、不同商业网点透支消费，后在明知没有还款能力的情况下，持该卡透支消费逾期拒不归还，经中国农业银行肃州支行工作人员于2017年6月13日、7月21日、9月17日三次上门催收，超过三个月仍未归还。截止2017年11月7日，被告人张某1所持信用卡透支本金63551.07元拒不归还。后被告人张某1更换手机号码及居住地址，逃避发卡银行催收。2018年11月5日，被告人张某1向酒泉市公安局投案自首。补充起诉的事实：2013年7月21日，被告人张某1通过网上向中国建设银行申请办理了卡号为×××的信用卡，透支额度为30000元。自2013年7月26日，被告人张某1开始使用该信用卡正常消费和还款。自2015年5月8日，被告人张某1还款30000元后，该信用卡余额为183.61元，之后被告人张某1继续持卡消费，被告人张某1在明知没有还款能力的情况下，持该卡消费逾期。2013年11月25日，被告人张某1通过网上向中国建设银行申请办理了卡号为×××的信用卡，该卡与×××的信用卡共享30000元透支额度。自2014年12月19日，被告人张某1开始使用该信用卡正常消费和还款。自2016年9月4日，被告人张某1还款672.68元，之后被告人张某1继续持卡消费，被告人张某1在明知没有还款能力的情况下，持该卡透支消费逾期。经中国建设银行委托第三方公司于2016年12月3日电话催收、2017年1月25日短信催收、2019年8月27日上门催收，超过三个月仍未归还，截止2020年6月28日，被告人张某1所持信用卡透支本金9144.66元拒不归还。支持公诉的依据有被害单位报案材料，开户资料、银行交易明细凭证、银行存款回单，催收通知书及照片，证人证言，被告人供述。控方认为，被告人张某1的行为已构成信用卡诈骗罪，现依法向本院提起公诉，请求判处。被告人张某1对指控的事实和罪名未提出辩解意见。其辩护人提出，1.指控数额有误，扣除利息、手续费、滞纳金后达不到信用卡诈骗罪的够罪数额；2.更换手机号码，是为了躲避高利贷，不是逃匿；3.有自首情节，认罪态度较好，初犯，积极归还透支本金的辩护观点。经审理查明，1、2012年10月21日，被告人张某1向中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行申请办理信用卡，经审核，中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行向其核发了卡号为×××的金穗白金信用卡一张，授信额度为105000元。自2013年3月5日，被告人张某1开始使用该信用卡在银行各网点提取现金、不同商业网点透支消费。2015年11月28日被告人张某1还款后该卡余额为32.02元（2015年11月28日之前银行卡交易明细虽有个别违约金但整体正常消费、正常全额还款，该时间之后至案发从未还清全部本息）。2015年11月28日至催收前最后一次消费日2017年6月6日信用卡余额显示欠付银行本金、滞纳金、利息、手续费共计64902.34元（2017年6月2日该卡最后一次向银行还款6400元），该64902.34元中含透支本金45140.12元、利息和逾期还款违约金（手续费）19762.22元。银行工作人员于2017年6月13日、2017年7月21日、2017年9月17日三次对持卡人进行催收后持卡人改变办卡时预留的居住地址、更换通讯联系方式拒不还款。被告人张某1在本案立案侦查之后，自2018年8月27日至2019年3月7日期间分16次共计向中国农业银行卡号为×××的信用卡账户还款63700元。2、2013年7月21日，被告人张某1通过网上向中国建设银行申请办理了卡号为×××的信用卡，透支额度为30000元。自2013年7月26日，被告人张某1开始使用该信用卡正常消费和还款。自2015年5月8日，被告人张某1还款30000元后，该信用卡余额为183.61元，之后被告人张某1继续持卡消费，被告人张某1在明知没有还款能力的情况下，持该卡至2016年10月1日累计透支本金19600.39元,后经银行催收后还款12359.73元，剩余透支逾期本金7240.66元经两次催收后拒不还款。2013年11月25日，被告人张某1通过网上向中国建设银行申请办理了卡号为×××的信用卡，该卡与×××的信用卡共享30000元透支额度。自2014年12月19日，被告人张某1开始使用该信用卡正常消费和还款。自2016年9月4日，被告人张某1还款672.68元，之后被告人张某1继续持卡消费，被告人张某1在明知没有还款能力的情况下，持该卡至2016年9月18日累计透支本金1904元后逾期拒不还款。以上尾号2109、9197的两张信用卡所欠款项经中国建设银行委托第三方公司于2016年12月3日电话催收、2017年1月25日短信催收、2019年8月27日上门催收，超过三个月仍未归还，截止2020年6月28日，被告人张某1所持上述两张信用卡透支本金9144.66元拒不归还。另查明，被告人张某1在申请办理上述农行及建行信用卡时预留的个人工作单位为肃州区静安照明设备经销部，预留的联系人姓名为仲某、单位地址为××路、住址为新世纪花园26号楼6-6-2、联系电话为0937-2628533、0937-2666161、180XX******（2018年7月21日停机）、180XXXX****（2017年12月8日停机）。被告人张某12018年4月与丈夫仲某离开酒泉前往陕西省延安市打工。被告人张某1在审理中向本院交纳案件款9144.66元。认定上述事实，有以下经庭审质证的证据证实，本院予以确认：1.受理案件登记表、立案决定书，证明案件来源系被害单位报案，酒泉市公安局于2017年11月9日对本案立案侦查；2.被害单位报案材料、开户资料，证明被告人张某1于2012年10月21日向中国农业银行股份有限公司肃州支行申请金穗白金信用卡一张，卡号×××。2013年3月5日被告人张某1开始使用进行透支，截止2017年11月7日形成透支本金、利息、违约金73588.04元。2017年6月至今电话催收多次、信函及上门催收（三次）的方式，催促持卡人还款，但持卡人拒不偿还；3.证人孔某（中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行客户金融部经理）证言，证明张某12013年3月5日开始使用农行信用卡，信用卡卡号为×××，是一张金穗贷记卡（白金卡），最初授信额度105000元（含临时额度5000元），2015年10月，因张某1使用信用卡有逾期、套现的情况，信用卡授信额度降为65000元。2016年6月，张某1就开始不还透支欠款，他们银行的工作人员多次打电话催收，张某1都说因做生意资金紧张，会尽快还款。2017年6月13日、7月21日，他们找到张某1及其丈夫仲某，当面给张某1发了催收通知书，张某1和仲某都在催收通知书上签了字，都说尽快还款，但一直没还，后打电话也不接；4.证人刘某（中国农业银行股份有限公司酒泉肃州支行客户经理）证言，证明他在银行主要从事贷款催收的工作，他向张某1催收过三次欠款，第一次是2017年6月13日，第二次是2017年7月21日，第三次是2017年9月17日，每次催收都让张某1和仲某在催收通知书签了字，9月17日催收时还拍了照，除三次上门催收外，他从2017年6月开始就经常给张某1打电话催收，每个月最少打四、五次电话，刚开始还能联系上，后来张某1的电话就打不通了，他就给张某1的丈夫仲某打电话，让他告知张某1尽快还款；5.证人仲某证言，证明张某1申请办理了一张卡号为×××的金穗贷记卡，当时授信额度是105000元。卡办好后一直都是他在使用，进货、转账等可以透支的业务，这张卡的信用额度被降为65000元。2017年6月2日，他把6400元的最低还款额存入信用卡后，过了几天又消费了2300元后就再没有使用这张信用卡，他总共透支消费了六万多元。因生意失败无力偿还欠款，就一直没有按期还过信用卡欠款。2017年7月，银行给他们发了催收通知书，欠款63554.49元，他们在催收单上签了字，同年9月17日，银行又打电话催收逾期欠款，并发了催收通知书，还拍了照；6.证人李某（中国建设银行酒泉分行信用卡业务部经理）证言，证明2013年7月21日张某1通过网上申请办理了建行卡号为×××的信用卡，透支额度为30000元，2013年7月26日张某1开始使用该卡。2015年5月8日，张某1还款30000元后该卡余额为183.61元，之后张某1继续持该卡透支消费，期间透支消费金额大于还款金额。截止2020年6月23日尾号2109的信用卡透支本金7240.66元、利息25771.06元、滞纳金4234.56元，合计欠款37246.28元。2013年11月25日，张某1再次通过网上申请办理另外一张建行卡号为×××的信用卡，尾号9197的信用卡与尾号2109的信用卡共享30000元的透支额度，张某1自2014年12月19日开始使用尾号9197的信用卡透支消费，2016年9月18日张某1持尾号9197信用卡刷卡消费后该卡再未还款，截止2020年6月23日尾号9197信用卡形成透支本金1904元、利息1856.58元、滞纳金729.42元，合计欠款4490元。张某1家庭住址为：甘肃省酒泉市××区，单位地址：甘肃省酒泉市××区静安照明设备经销部，申请信用卡时所留联系电话为180XX******、单位电话0937-266****、联系人电话180XX****XX。上述两张信用卡逾期后，建行甘肃省分行委托第三方公司进行催收；尾号2109的信用卡2017年2月24日至今仅还款500元（2020年5月25日）、尾号9197的信用卡自2016年9月19日再未还款；7.证人张某2证言、授权委托书，证明他是深圳市恒源昊信息科技有限公司员工，该公司受中国建设银行股份有限公司甘肃省分行授权委托向建行信用卡持卡人催收，他的主要工作就是负责向建行酒泉市持卡人上门催收。2019年8月27日，他根据建行提供张某1办卡时提供的单位地址，到酒泉富康家世界寻找张某1经营的静安照明设备经销部和仲某经营的3D木门装饰材料门店上门催收，他发现两家店都不存在了，询问周围的商家后说其二人生意失败已经不再经营，张某1经营的店铺改成了一家叫“新丝路白壁”的店，他拍照后离开；8.银行交易明细，证明①2013年3月5日，被告人张某1开始使用中国农业银行卡号为×××的信用卡在银行各网点提取现金、不同商业网点透支消费。2015年11月28日被告人张某1还款后该卡余额为32.02元（2015年11月28日之前银行卡交易明细虽有个别违约金但整体正常消费、正常全额还款，该时间之后至案发从未还清全部本息）。2015年11月28日至最后一次消费日2017年6月6日信用卡余额显示欠付银行本金、滞纳金、利息、手续费共计64902.34元（2017年6月2日该卡最后一次向银行还款6400元），该64902.34元中含透支本金45140.12元、利息和逾期还款违约金（手续费）19762.22元；被告人张某1在本案立案侦查之后，自2018年8月27日至2019年3月7日期间分16次共计向中国农业银行卡号为×××的信用卡账户还款63700元；②2013年7月26日，被告人张某1开始使用中国建设银行卡号为×××的信用卡透支消费。该卡自2015年5月8日，还款30000元后余额为183.61，之后张某1继续持卡消费，张某1在明知没有还款能力的情况下，持该卡至2016年10月1日累计透支本金19600.39元,后经银行催收后还款12359.73元；③2014年12月19日，被告人张某1开始使用中国建设银行卡号为×××的信用卡透支消费。该卡自2016年9月4日，还款672.68元将余额归0，之后张某1继续持卡至2016年9月18日累计消费1904元后至今未还款；9.催收通知书及照片、催收记录、催收反馈报告、通话记录，证明①中国农业银行股份有限公司肃州支行2017年6月13日、2017年7月21日、2017年9月17日三次对被告人张某1进行催收；②中国建设银行股份有限公司委托第三方公司于2016年12月3日电话催收、2017年1月25日短信催收、2019年8月27日上门催收（甘肃省酒泉市××区富康家世界静安照明设备经销部）；10.中国电信股份有限公司酒泉分公司市场销售部证明，证明被告人张某1办卡时预留的联系电话180XX******、180XX****XX开户人为仲某，上述号码离网时间为2017年12月8日、2018年7月21日；11.常住人口基本信息，证明被告人张某1已达刑事责任年龄；12.到案经过，证明被告人张某1自动到公安机关投案，如实供述使用中国农业银行卡号为×××透支后拒不还款的事实；13.个体工商户营业执照、税务登记证、租赁合同，证明①肃州区静安照明设备经销部法定代表人为被告人张某1，地址是甘肃省酒泉市××区）；②仲某于2016年7月1日至2017年6月30日租赁李永红位于富康家世界××楼、2号门店；14.执行款收据，证明被告人张某1在案件审理期间向本院交纳案件款9144.66元；15.被告人张某1供述，证明2012年年底，她到中国农业银行肃州支行申请办理了一张授信额度为10500元的信用卡，卡号为×××。2013年开始用信用卡透支消费，2017年卡的额度降到65000元。她和丈夫仲某在肃州区富康家世界共同经营的“3D木门”，2017年6月因为房东要收回店面，加上仲某替朋友担保造成大量负债，找他们要账的人特别多，他们也无法再经营下去，造成信用卡逾期，无力偿还本息。她知道银行电话催收过二、三次，亲自见面催收过二次。2017年6月份，农业银行经理给仲某打过二、三次电话催款，仲某都告诉她了；同年7月份，刘经理让她和仲某在“3D木门”店门口等他，来之后给她发了催收通知单，他们在催收单上签了名字；9月份，刘经理又打电话让他们在店门口等，因为店已经关了，刘经理就让他们照了照片，并告诉他们尽快还款，还让他们在催收单上签字。她在网上申请办理了卡号为×××、×××的两张建设银行卡，她和老公仲某一起使用，透支资金主要用于经营周转、个人消费、倒账偿还其他银行信用卡的透支款项，办卡时预留的自己的手机号码是180XXXX****、家庭电话0937-262****、静安照明设备经销部座机0937-266****、仲某的手机号码180XXXX****。180XXXX****的手机号2017年12月8日她就不用了，180XXXX****是2018年7月21日开始不用了，0937-2628533的号码是2016年9月不再使用，0937-2666161的号码是2017年8月不再使用，以上联系方式不再使用的原因是生意失败要账的人太多，为了躲债。尾号2109的卡她最后一次透支使用时间是2016年10月1日，2017年2月23日之后再未还款。尾号9197的卡她2016年9月4日之后再未还款，最后一次透支使用时间是2016年9月18日。2017年9月30日她和老公仲某经营的3D木门装饰材料店关门后，他们没有收入就没办法还款了。她的电话是180XX******，仲某的电话是180XX******，建行的催收人员给两个号码都打过催收电话。2017年5、6月份，他们在酒泉市××区的房屋也被债务人强行卖了，2018年1月，他们无力偿还欠款，就离开酒泉去陕西延安躲债，躲债时更换了电话号码。针对控辩双方的观点，本院综合予以评判：被告人的辩护人提出被告人张某1认罪态度较好，初犯，积极归还透支本金的辩护观点，经查，与事实相符，理由成立；提出指控数额有误，罪名不能成立的辩护观点，经查，从调取的银行交易明细反映，被告人张某1明知没有还款能力而在本案中透支农业银行、建设银行的3张信用卡本金共计54284.78元后经催收拒不归还且后期更换预留联系方式逃避催收，法律规定恶意透支的立案标准为50000元，故该辩护观点不能成立；提出更换手机号码是为了躲避高利贷，不是逃匿的辩护观点，经查，经银行多次催收，被告人张某1均未按时还款，且更换手机号码，未通知银行，使银行联系不到本人，属逃匿行为，故该辩护观点也不能成立；提出被告人张某1有自首情节的辩护观点，经查，被告人张某1自动投案但并未如实供述指控的第2起犯罪事实，故该辩护观点不予采信。本院认为，被告人张某1以非法占有为目的，恶意透支信用卡54284.78元，数额较大，其行为已触犯刑律，构成信用卡诈骗罪。控方指控的事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立，唯指控第1起犯罪中的涉案金额有误，本院予以更正。被告人张某1到案后能如实供述犯罪事实，具有坦白情节，且归还全部透支本金，可从轻处罚。经本院审判委员会讨论，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款，第六十七条第三款，第七十二条第一、三款，第五十二条之规定，判决如下：一、被告人张某1犯信用卡诈骗罪，判处拘役五个月，缓刑十个月，并处罚金二万零八百五十五元三角四分(已缴纳)。（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算）。二、被告人张某1在审理中向本院交纳的案件款九千一百四十四元六角六分发还被害单位中国建设银行酒泉分行。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向甘肃省酒泉市中级人民法院提出上诉，书面上诉的，应交上诉状正本一份，副本二份。审判长 刘美玲审判员 生 琳审判员 马兴国二〇二〇年七月二十八日法官助理 谢 瑾书记员 于晶晶