广东省中山市第一人民法院民 事 判 决 书（2020）粤2071民初1016号原告：中国农业银行股份有限公司中山分行，住所地广东省中山市石岐区*******信联大厦，统一社会信用代码914**********227XD。负责人：陈立新，行长。委托诉讼代理人：兰支恒，广东雅商律师事务所律师。委托诉讼代理人：黄敢，广东雅商律师事务所律师。被告：邹宝云，女，1985年2月1日出生，汉族，身份证住址广东省恩平市************，公民身份号码440************。原告中国农业银行股份有限公司中山分行（以下简称农业银行中山分行）诉被告邹宝云金融借款合同纠纷一案，本院受理后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。本案现已审理终结。原告农业银行中山分行向本院提出诉讼请求：1.被告邹宝云立即清偿尚欠的借款本金30200元、利息1798.13元、罚息88.67元、复利5.28元（暂计至2019年10月21日，从2019年10月22日起至判决生效之日止按合同约定计收，从判决生效之次日起至实际清偿之日止，以实欠本息为基数，按罚息利率计算）；2.被告邹宝云支付原告因实现债权、抵押权所产生的律师费1604元。事实与理由：被告邹宝云向原告借款。原告发放贷款后，被告邹宝云未依约还本付息。诉讼中，原告农业银行中山分行对利率明确为：自2020年1月1日至债权清偿之日止，在每一个利率重定价日（即原合同约定的贷款利率调整日为每年的1月1日）执行利率水平按照最近一个月五年期以上的LPR加181.5个基点计收，罚息、复利按执行的贷款利率上浮50%计收。被告邹宝云经本院合法传唤，未到庭参加诉讼，也未提交书面答辩状及证据。经审理查明：贷款人：中国农业银行股份有限公司中山石岐支行（以下简称农业银行石岐支行）。借款人：邹宝云。签约情况：2018年10月9日签订《个人自助小额借款合同》。贷款金额：30200元。贷款期限：1年，自2018年10月9日起至2019年10月8日止。约定还款方式：一次利随本清还款。贷款执行利率：浮动利率，以借款发放日中国人民银行同期同档次人民币贷款基准利率为基础上浮35%确定；借款期间遇中国人民银行人民币贷款基准利率调整，执行利率自次年1月1日起调整。罚息计收标准：借款人未按双方约定期限归还借款本金的，贷款人对逾期借款从逾期之日起在合同约定的借款执行利率基础上上浮50%计收罚息，直至本息清偿为止。复利计收标准：对应付未付利息，贷款人依据中国人民银行规定计收复利。应付未付利息包括借款期内产生的应付未付利息和借款逾期后产生的应付未付利息（含逾期罚息等）。借款期内产生的应付未付利息，在借款期内按合同约定借款执行利率计算复利，自借款到期之日起，按逾期借款利率计算复利；逾期借款的应付未付利息，按逾期借款利率计算复利。实现债权的费用：因借款人、担保人违约致使贷款人采取诉讼或仲裁方式实现债权的，借款人、担保人应当承担贷款人为此支付的律师费、差旅费及其他实现债权的费用。2019年6月26日，农业银行中山分行作为甲方与广东雅商律师事务所作为乙方签订《委托代理协议》[编号：中农个贷（2019）委代第1号]，约定：乙方接受甲方委托，代理甲方或甲方下属支行从2019年6月25日至2021年6月24日期间委托的个人金融借款合同纠纷诉讼案件一审工作；甲方根据《广东省律师服务收费管理办法》规定，按诉讼标的额分段按比例计付律师费：50万元（含50万元）以下的5%；50万元-100万元（含100万元）的部分4%；100万元-500万元（含500万元）的部分3%。2020年1月6日，广东雅商律师事务所开具票面金额为1604元的律师费发票，备注：中农个贷（2019）委代第1号(邹宝云)。贷款发放情况：2018年10月9日，农业银行石岐支行向邹宝云发放贷款30200元。欠款违约情况：合同到期后，邹宝云逾期未足额还款，截至2020年5月22日，尚欠借款本金30185.55元、利息1798.13元、罚息1603.3元、复利95.48元。另查，农业银行石岐支行出具书面声明：农业银行石岐支行为农业银行中山分行的下属分支机构，其同意由农业银行中山分行主张此案的所有权利，其不再另行主张。本院认为，农业银行石岐支行是农业银行中山分行的分支机构，其出具声明同意由农业银行中山分行主张涉案合同的权利，未与法相悖，应予允许。农行银行中山分行已依约发放贷款，履行了出借款项的义务，邹宝云应依约履行还款义务，但其未按时向农业银行中山分行归还借款本息，已构成违约，农业银行中山分行有权按合同约定提前收回已发放贷款，并要求邹宝云清偿借款本息及承担按合同约定支付罚息、复利的违约责任。但复利的计收对象应仅限于应付未付的正常利息，逾期借款产生的应付未付利息（即罚息）的计收标准已在贷款利率基础上有所上浮，再对罚息计收复利无异于对同一违约行为的双重惩罚，故本院对农业银行中山分行主张的对罚息计收复利不予支持。邹宝云欠款的具体数额，有农业银行中山分行提交的银行记账系统统计数据查询截屏图和“欠供明细表”等证据予以证实，邹宝云没有提供反驳证据，故本院确认农业银行中山分行主张的欠款金额。因合同已经到期，故利息应计至合同到期之日止，农业银行中山分行主张贷款利息计至清偿之日止，于法无据，本院不予支持。关于利率标准，从2019年8月20日起，中国人民银行贷款基准利率标准已取消，此后贷款利息的基本标准应改为全国银行间同业拆借中心公布的同期贷款市场报价利率，按照中国人民银行公告（2019）第30号文《关于存量浮动利率贷款的定价基准转换为LPR有关事宜的公告》的规定进行转换。诉讼中，农业银行中山分行明确选择执行利率转换为以LPR为定价基准加点形式，具体为：加点数值=当前执行利率5.8725％-2019年12月发布的1年期以上LPR4.15％=1.7225％，即截至2019年12月31日的执行利率为5.8725％（4.35%×1.35），从2020年起每年的重定价日为1月1日，执行利率调整为重定价日最近一个月1年期以上LPR加点172.25个基点。农业银行中山分行关于执行利率调整的主张，与合同约定不符，本院予以调整。至于律师费，因合同已约定因借款人违约致使贷款人采取诉讼方式实现债权的，借款人应承担贷款人为此支付的律师费，农业银行中山分行已提供证据证明律师费已实际发生且没有超过律师费收费标准，故本院亦予以支持。邹宝云经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，应自行承担相应的诉讼风险。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零七条，以及《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，缺席判决如下：一、被告邹宝云于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行清偿借款本金30185.55元及利息、罚息、复利（截至2020年5月22日止，欠利息1798.13元、罚息1603.3元、复利95.48元；从2020年5月23日起至至实际清偿之日止的罚息（含复利），以实欠本金及应付未付利息为基数按《个人自助小额借款合同》的约定及中国人民银行规定计算）；二、被告邹宝云于本判决发生法律效力之日起七日内向原告中国农业银行股份有限公司中山分行支付律师费损失1604元；三、驳回原告中国农业银行股份有限公司中山分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费642.4元（该款原告中国农业银行股份有限公司中山分行已预交），由被告邹宝云负担并应于本判决生效之日起七日内迳付原告中国农业银行股份有限公司中山分行。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数或者代表人的人数提供副本，上诉于广东省中山市中级人民法院。审 判 长  唐 群人民陪审员  徐焯锋人民陪审员  杜戈沙二〇二〇年七月一日书 记 员  林兆诗石丽娜