湖北省长阳土家族自治县人民法院民 事 判 决 书(2020)鄂0528民初509号原告：刘三宜，男，1975年4月11日出生，土家族，个体工商户，住长阳土家族自治县，委托诉讼代理人：周清华，长阳清江法律服务所法律工作者。特别授权代理。被告:中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司，住所地宜昌市沿江大道**，统一社会信用代码：91420500879173358Y。法定代表人：战胜昌委托诉讼代理人：杨才平，湖北仁辉律师事务所律师。特别授权代理。委托诉讼代理人：刘洪新（公司返聘员工），男，1955年11月12日出生，土家族，住长阳土家族自治县，特别授权代理。原告刘三宜诉被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司(以下简称人保财险宜昌分公司)人身保险合同纠纷一案，本院于2020年6月10日立案受理，依法适用简易程序于2020年7月2日公开开庭进行了审理。原告刘三宜及其委托代理人周清华、被告人保财险宜昌分公司的委托代理人刘洪新到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告刘三宜向本院提出诉讼请求：请求被告人保财险宜昌分公司支付保险赔款人民币212642.96元，并承担本案诉讼费。事实和理由：原告因承接长阳磨市镇马鞍山至杨树淌农村公路硬化工程施工，于2017年8月21日在被告公司购买“建筑施工企业雇主责任保险”，保单号为42001600810718(实为保单编号)，该保单在责任限额和免赔额中约定每次事故每人伤亡责任限额为60万元。2017年11月10日14时30分，所雇员工邹九仁（公民身份号码）在转运水泥时发生事故，不幸身体多处受伤，治愈出院后经鉴定为1个八级和4个十级伤残。2018年10月15日，邹九仁向长阳土家族自治县人民法院提起诉讼，后经该院作出（2018）鄂0528民初1482号民事判决，判决赔偿邹九仁的各项经济损失299279.91元。后宜昌洪源路桥建设有限公司上诉，宜昌市中级人民法院作出（2019）鄂05民终1036号判决书，驳回上诉、维持原判。原告此后向被告提出理赔，被告在2020年4月22日给原告支付理赔款90000元。原告认为本次事故造成的邹九仁的损失已经由人民法院生效判决所确认，被告理应按照人民法院判决的数额给原告进行全部赔付，原告主张的剩余赔款212642.96元被告不予赔付没有事实及法律依据，故依法提起诉讼。被告人保财险宜昌分公司辩称：1、被告与原告签订的是建筑施工企业雇主责任保险合同，而非人身保险合同；2、被告已按合同约定全额赔偿，不应再承担赔偿责任；3、被告已经向原告送达了客户权益保障确认书，告知了免责条款；4、邹九仁不是本案原告的雇员，根据法院判决，邹九仁的损失由宜昌洪源路桥公司承担赔偿责任，不应起诉被告；5、根据建筑施工企业雇主责任保险条款第25条约定，邹九仁若是本案原告的雇员，只能按照永久丧失全部/部分工作能力来进行工伤等级鉴定。经审理查明：2017年8月20日，原告刘三宜因承接工程，在被告人保财险宜昌分公司购买“建筑施工企业雇主责任保险”，保险公司随后给原告签发了“保险单”（保单号为PZBE201742050000000312）、“保单批单”和“特别约定清单”，载明：“每次事故免赔率：20.0000%；每人伤亡责任限额为60万元，每人医疗费用责任限额5万元，累计责任限额100万元；每次事故每人医疗费用扣除绝对免赔额100元后按80%赔付；本工程名称为长阳磨市镇马鞍口至杨树淌农村公路硬化工程施工，总里程2.15公里；保单起止日期为2017年8月22日0时至2017年11月30日24时”。《投保单》注明：“保险人已向本人提供并详细介绍了《建筑施工企业雇主责任保险条款》，并对其中免除保险人责任的条款……向本人作了明确说明，本人已充分理解并接受上述内容。”，《客户权益保障确认书》注明“对于保险合同条款中保险人责任免除部分，向您作了明确说明并提请你注意”。原告刘三宜在相关内容后面的括号中划“√”，在“投保人签名”处签字。被告保险公司提供的《建筑施工企业雇主责任保险条款》第二十五条第（一）项规定：“死亡、永久丧失全部/部分工作能力：根据死亡或伤残的程度，按相应的每人人身伤亡责任限额的百分比进行赔偿”。该保险条款在附则中载明：“八级伤残，按保单规定赔偿最高额度的百分比10%；十级伤残，按保单规定赔偿最高额度的百分比1%”；“本表中所指伤残级别是参照国家标准GB/T16180－1996职工工伤与职业病致残程度鉴定中之标准制定。”。长阳磨市镇马鞍山至杨树淌农村公路硬化工程由宜昌洪源路桥建设有限公司（简称洪源路桥公司）中标承建，原告刘三宜以洪源路桥公司员工的身份负责该工程的所有事务，原告与洪源路桥公司约定上述工程由刘三宜“全权负责、自负盈亏，所有法律责任均由刘三宜承担”。2017年11月10日14时30分，该工程所雇员工邹九仁在转运水泥时发生事故受伤，治愈出院后经鉴定被评定为1个八级和4个十级伤残。2018年10月15日，邹九仁向本院提起诉讼，本院作出（2018）鄂0528民初1482号民事判决书，判决洪源路桥公司赔偿邹九仁的各项经济损失299279.91元（含医疗费1294.6元、后期治疗费35000元、误工费19500元、护理费10164.96元、交通费300元、住院伙食补助费3150元、残疾赔偿金216845.2元、精神抚慰金8000元、鉴定费2200元）。洪源路桥公司不服判决提出上诉，宜昌市中级人民法院作出（2019）鄂05民终1036号民事判决：驳回上诉，维持原判。上述判决书在执行过程中，原告刘三宜向邹九仁支付了赔偿款30万元（含诉讼及执行费用）。此后原告刘三宜向被告保险公司提出理赔，被告根据《中国人民财产保险股份有限公司建筑施工企业雇主责任保险条款》规定的计算方式，于2020年4月22日给原告刘三宜支付理赔款90000元。上述事实，有当事人陈述、《保险单》、《批单》、《特别约定清单》、《建筑施工企业雇主责任保险条款》、《投保单》、《客户权益保障确认书》、民事判决书、银行现金交款凭证、本院执行案件结案说明、洪源路桥公司《情况说明》、保险公司理赔款支付记录等在卷佐证。本院认为，原告刘三宜在被告人保财险宜昌分公司投保“建筑施工企业雇主责任保险”，保险公司给原告签发了“保险单”，双方形成了保险合同关系，双方当事人均应按照合同约定履行义务。对于双方当事人争议的问题，本院评判如下：1、关于原告刘三宜是否具有本案适格的主体身份：被告人保财险宜昌分公司在“特别约定清单”中载明：“本工程名称为长阳磨市镇马鞍口至杨树淌农村公路硬化工程施工，总里程2.15公里”，雇员邹九仁于保险责任期间内在从事该工程施工时受伤，原告为该工程项目的实际负责人，被告人保财险宜昌分公司已为原告刘三宜办理理赔手续，并支付了理赔款90000元，表明被告人保财险宜昌分公司认可原告刘三宜在上述工程中的雇主身份。且在已生效的判决书执行过程中，原告刘三宜向邹九仁支付了赔偿款30万元。因此被告辩称邹九仁不是原告的雇员，邹九仁的损失经法院判决由宜昌洪源路桥公司承担赔偿责任，原告刘三宜不具有适格的主体身份，该辩解理由与双方约定不符，本院不予支持。2、关于被告是否尽到了免责条款的告知义务：保险公司给原告签发的“保险单”、“保单批单”和“特别约定清单”载明了“每次事故免赔率”、“每人伤亡责任限额”、“每人医疗费用责任限额”、“累计责任限额”等内容，应视为对上述内容的明确告知，有关理赔数额的计算应按上述内容的规定进行。关于《建筑施工企业雇主责任保险条款》第二十五条第（一）项及其“附则”中规定的赔偿标准问题：被告保险公司在《投保单》注明“保险人已向本人提供并详细介绍了《建筑施工企业雇主责任保险条款》”，《客户权益保障确认书》注明“对于保险合同条款中保险人责任免除部分，向您作了明确说明并提请您注意”。虽然原告刘三宜在上述内容后面划“√”并签字，但赔偿标准计算是事关投保人权益的主要合同内容，该项内容并未在显著位置标明，而是包含于《建筑施工企业雇主责任保险条款》繁复的内容之中，易造成投保人的忽视；从字面含义上看，“条款”中约定的赔偿百分比与“特别约定清单”中规定的“每人伤亡责任限额”存在冲突，容易造成理解上的歧义，应作出有利于投保人的解释；被告保险公司按照《保险条款》中“八级伤残，按保单规定赔偿最高额度的百分比10%；十级伤残，按保单规定赔偿最高额度的百分比1%”的规定，仅支付原告理赔款9万元，与“保险单”中规定的“每人伤亡责任限额60万元”相差巨大，不能实现双方的合同目的。因此，被告保险公司关于已向原告告知了免责条款、理赔数额应按《保险条款》附则中规定的百分比计算的辩解主张，本院不予采纳。3、关于事故损失的认定：被告保险公司认为对雇员邹九仁应按照永久丧失全部/部分工作能力进行工伤等级鉴定。因该内容未在“保险单”和“特别约定清单”等显著位置进行提示，故对该辩解主张本院不予支持；邹九仁的各项损失已经过人民法院生效法律文书予以确认，保险公司应以此作为计算理赔的依据。根据“保险单”和“特别约定清单”的约定，本院认定被告人保财险宜昌分公司应支付的理赔款数额为：（邹九仁经济损失299279.91元－医疗费绝对免赔额100元）×（1－免赔率20%）＝239343.93元，已支付90000.00元，还应支付149343.93元。综上，依照《中华人民共和国保险法》第十七条、第三十条、第一百一十四条第二款,《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第九条第一款之规定,判决如下:被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司支付原告刘三宜雇主责任保险金149343.93元，限判决生效后十五日内履行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。本诉讼费减半后收取2245元,本院决定由原告刘三宜负担668元,被告中国人民财产保险股份有限公司宜昌市分公司负担1577元。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审判员  姚洪垠二〇二〇年七月十七日书记员  徐 亚