福建省永安市人民法院 民 事 判 决 书 （2020）闽0481民初798号 原告：中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司，住所地福州市鼓楼区湖滨路**。统一社会信用代码：913501008543990516。 负责人：李雄，总经理。 委托诉讼代理人：张国贤，福建汇成律师事务所专职律师。 被告：钟宏钰，男，1978年3月26日出生，汉族，住永安市。 原告中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司（以下简称“中保福州分公司”）与被告钟宏钰追偿权纠纷一案，本院于2020年3月13日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理，原告中保福州分公司的委托诉讼代理人张国贤到庭参加诉讼。被告钟宏钰经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭。本案现已审理终结。 中保福州分公司向本院提出诉讼请求：1、依法判令钟宏钰偿还中保福州分公司代为支付的贷款本息47,342.81元，支付剩余保险费4,582.77元，合计51,925.58元，并以51,925.58元为基数，按月利率2%支付自2017年3月16日起至还清之日止的违约金，其中截至2020年3月13日的违约金为37,421.03元；2、判令钟宏钰承担中保福州分公司因本案支出的律师费1,300元；3、判令钟宏钰承担本案诉讼费用、公告费。事实与理由：2016年10月，钟宏钰因向中国光大银行福州古田支行申请贷款的需要，于2015年10月8日向中保福州分公司投保个人信用贷款保证保险。中保福州分公司经审核后，于2015年10月10日签发保险单：被保险人为中国光大银行福州古田支行（以下简称光大银行古田支行），保险金额为77,810.28元，保险费为42,021.72元，按月缴纳保费为1,167.27元，赔偿等待期80天，保险期限为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。其中特别约定中保福州分公司赔偿后，钟宏钰需向中保福州分公司归还全部赔偿款项和未付保费，从中保福州分公司赔偿当日开始超过30天，钟宏钰仍未向中保福州分公司归还全部赔偿款项，则视为钟宏钰违约，钟宏钰需以尚欠全部款项为基数，从中保福州分公司赔偿当日开始计算，按每日千分之一向中保福州分公司支付违约金，中保福州分公司有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。2015年10月19日，光大银行古田支行与钟宏钰签订《个人贷款合同》，光大银行古田支行于2015年10月20日向钟宏钰发放贷款70,000元。钟宏钰于2016年12月20日起拒不履行按期还款义务及支付保费义务，在超过赔偿等待期80天后，中保福州分公司于2017年3月16日依约向光大银行古田支行支付了保险理赔款47,342.81元。截至理赔之日，钟宏钰尚欠中保福州分公司保险费4,582.77元。综上所述，在中保福州分公司支付理赔款后30日内，钟宏钰未归还理赔款，已构成违约，钟宏钰负有偿还理赔款，支付未付保费及承担支付违约金、赔偿律师费等违约责任。 钟宏钰未作答辩。 中保福州分公司绕诉讼请求依法提交如下证据：投保单、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》及保险条款、《个人贷款合同》、《借款借据》、《索赔申请书》、《消费对账单》、《代偿债务与权益转让确认书》、《保费说明》、《代理合同》、律师费发票复印件各一份。钟宏钰未到庭参加诉讼，视为放弃质证和答辩的权利。本院依法进行审查，对中保福州分公司所提供的上述证据的真实性、合法性、关联性予以确认。 本院经审理认定事实如下： 1、2015年10月19日，钟宏钰与中国光大银行股份有限公司福州古田支行签订《个人贷款合同》，约定钟宏钰向中国光大银行股份有限公司福州古田支行借款70,000元，借款用途为购买生活消费品，借款利率为中国人民银行公布的同期基准利率5%上浮40%，首期执行贷款年利率为7%，贷款期限为36个月（自2015年10月19日至2018年10月19日），贷款本息按月共分36期对日偿还，具体还款金额及还款日期以贷款人提供的还款计划表为准。 2、2015年10月8日，钟宏钰就上述借款向中保福州分公司投保个人信用贷款保证保险，2015年10月10日钟宏钰与中保福州分公司签订了《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》，保险单约定：投保人为钟宏钰，被保险人为中中国光大银行股份有限公司福州古田支行，保险金额为77,810.28元，保险期间为自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止，保费缴纳方式为每月按时缴纳，缴费日期为银行扣款之日，赔偿等待期为80天，绝对免赔率0.00%，保险费率为1.5001%（月），每月保险费为1,167.27元；另特别约定：（1）保险人赔偿后，投保人需向保险人归还全部赔偿款项和未付保费，从保险人赔偿当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还全部赔偿款项，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人赔偿当日开始计算、按每日千分之一，向保险人缴纳违约金。（2）保险人基于投保人违约而理赔后，保险人有权追回赔偿款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用。 3、中国光大银行股份有限公司福州古田支行于2015年10月20日按照借款合同约定向钟宏钰发放贷款70,000元。自2016年12月20日开始，钟宏钰未按借款合同约定履行还款义务，2017年3月16日，中国光大银行股份有限公司福州古田支行收到了中保福州分公司代钟宏钰偿还欠付的本息合计47,342.81元，中国光大银行股份有限公司福州古田支行并向中保福州分公司出具了《代偿债务与权益转让确认书》，同意将其对借款人（投保人）追偿的全部权益转让给中保福州分公司。中保福州分公司偿付上述理赔款后，钟宏钰未向中保福州分公司偿付代偿款项，并欠保费4,582.77元。中保福州分公司多次向钟宏钰催讨欠款未果，遂聘请福建汇成律师事务所向本院提起本案诉讼，并支付律师代理费1,300元。 本院认为，中国光大银行股份有限公司福州古田支行与钟宏钰签订的《个人贷款合同》和钟宏钰与中保福州分公司签订的《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险保险单》合法有效，双方应当按照合同约定全面履行义务。钟宏钰未按合同约定偿付贷款，中保福州分公司代其偿付了贷款本息47,342.81元，中保福州分公司有权向钟宏钰追偿，中保福州分公司要求钟宏钰偿付所代偿的贷款本息47,342.81元，符合法律规定，本院予以支持；钟宏钰欠中国光大银行股份有限公司福州古田支行保费4,582.77元，钟宏钰应予偿付；中保福州分公司要求钟宏钰自2017年3月16日起以51,925.58元（47,342.81元+4,582.77元）为基数，按月利率2%支付违约金，不违反法律规定，本院予以支持，其中截至2020年3月15日的违约金为37,386.4元；中保福州分公司要求钟宏钰以51,925.58元为基数，按月利率2%继续支付2020年3月16日起至款项偿清之日止的违约金，不违反法律规定，本院亦予以支持；中保福州分公司要求钟宏钰偿付律师费及其他实现债权的费用，其依据是保险单特别约定，该条款属于格式条款。《中华人民共和国合同法》第三十九条规定，采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。中保福州分公司系该格式条款的提供方，其未遵循公平原则，确定双方的权利和义务，根据《中华人民共和国合同法》第四十一条的规定，应当依法作出对提供格式条款合同的中保福州分公司不利的解释，故对中保福州分公司要求钟宏钰承担律师费1,300元的主张，本院不予支持。钟宏钰经合法传唤未到庭参加诉讼，视为放弃相关诉讼权利。根据《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十四条、《中华人民共和国保险法》第十条、第十三条、第十四条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下： 一、钟宏钰于本判决生效之日起十日内偿付中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司代为偿还的中国光大银行股份有限公司福州古田支行贷款本息47,342.81元、保险费4,582.77元及违约金37,386.4元（以51,925.58元为基数，按月利率2%，自2017年3月16日计算至2020年3月15日），并自2020年3月16日起以51,925.58元为基数，按月利率2%继续支付违约金至款项偿清之日止。 二、驳回中国人民财产保险股份有限公司福州市分公司的其他诉讼请求。 如未按本判决指定的期间履行给付金钱的义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费2,034元，减半收取1,017元，由钟宏钰负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于福建省三明市中级人民法院。 审判员 巫 丹 二〇二〇年七月一日 书记员 罗梦彤 附本案适用的主要法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第三十九条采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。 第四十一条对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 第六十条当事人应当依照约定全面履行自己的义务。当事人应当遵循诚实信用原则，根据合同的性质、目的和交易习惯履行通知、协助、保密等义务。 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第一百零九条当事人一方未支付价款或者报酬的，对方可以要求其支付价款或者报酬。 第一百一十四条当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。 约定的违约金低于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构予以适当减少。 当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 《中华人民共和国保险法》 第十条保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。 第十三条投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限 第十四条保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。 第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。 本案执行申请提示： 《中华人民共和国民事诉讼法》： 第二百三十九条申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。 前款规定的期间，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算；法律文书规定分期履行的，从规定的每次履行期间的最后一日起计算；法律文书未规定履行期间的，从法律文书生效之日起计算。 第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。