广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3697号原告：广发银行股份有限公司阳江分行。住所地：阳江市江城区*******。（《诉讼文书送达地址确认书》载明原告的送达地址为阳江市江城区**************，联系人罗军，联系电话133*****988）负责人：罗玉谨，该行行长。委托诉讼代理人：陈俏霖，该行员工。委托诉讼代理人：黄平松，该行员工。被告：许远金，男，1983年5月13日生，汉族，户籍所在地阳江市江城区********之2，经常居住地阳江市江城区*******，公民身份号码：441************715。（《诉讼文书送达地址确认书》载明被告的送达地址为阳江市江城区*******，联系电话134*****371）原告广发银行股份有限公司阳江分行（下简称广发银行阳江分行）诉被告许远金金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，由审判员杨冬霞依法适用简易程序公开开庭进行了审理。原告广发银行阳江分行的委托诉讼代理人陈俏霖，被告许远金均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告广发银行阳江分行向本院提出诉讼请求：1.解除原告与被告许远金签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1505110612）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000744）和《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001）；2.被告许远金归还给原告借款本金102368.81元和利息、罚息、复利（计至2020年4月7日为止利息4098.12元、罚息370.13元、复利89.75元，合计106926.81元，从2020年4月8日起按《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》约定的计收逾期贷款利息、罚息的标准计算至还清欠款之日止）；3.被告承担本案所有诉讼费用。事实与理由：2015年3月27日，原告与被告许远金签订《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1505110612）。该申请表订明：被告许远金向原告申请贷款20万元。经原告审批后，在《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000744）核准发放给被告的贷款额度为14万元，额度期限5年，月利率为1.25%，循环额度，逾期需缴交罚息，罚息额按逾期欠款部分在原利率基础上加收30%计算罚息直到还清止。《自信卡（自信一贷）申请表》和《个人信用贷款核准通知书》共同构成个人信用贷款合同的内容。建立借贷关系后，原告与被告许远金签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），原告于2015年5月14日发放了贷款14万元给被告许远金，履行了合同约定义务。被告许远金偿还款项后，在14万元循环额度有效期内，原告发放9笔借款给被告许远金。被告许远金借款后供款至2020年1月12日，从2020年1月13日至今拖欠供款，计至2020年4月7日，被告许远金尚拖欠原告贷款本金102368.81元、利息4098.12元、罚息370.13元、复利89.75元，合计106926.81元，已构成违约。为维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请支持原告的诉讼请求。被告许远金在庭审中答辩称：对起诉的事实无异议，当时贷款利息较高，觉得利息和罚息不合理。当时业务员说这笔贷款没有逾期的话可以在5年内循环使用，其在2020年1月前没有逾期过，但2020年1月后原告称其综合评分不到，所以没有办法再使用借款额度，借款时业务员并没有告知综合评分的事情。当时支款是用于养殖场装修，因为猪瘟无法养猪，又无法在借款额度内借款用于还款，所以后来才逾期。希望可以与原告调解分期还款。经审理查明：2015年3月27日，被告许远金向原告广发银行阳江分行提交《自信卡（自信一贷）申请表》（编号：1505110612），《自信卡（自信一贷）申请表》中约定：申请贷款金额为20万元，还款方式为等额本息法，以固定利率方式执行，以月利率1.25%计息，合同有效期内合同利率不变；若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止，并对不能按时支付的利息，按罚息利率计收复利。逾期贷款罚息利率为本贷款条款约定的贷款利率水平上加收30%；等等内容。被告许远金在“借款人”一栏签名确认。原告广发银行阳江分行审查被告许远金的申请材料后，与被告许远金签订《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号：119159000744），《个人信用贷款核准通知书（额度）》约定：原告授信被告许远金的额度为140000元，额度为循环额度，有效期限自2015年5月14日起至2020年5月14日止，用途为装修、耐用消费品、旅游、学习进修，还款方式为等额本息法，还款日为每月13日，贷款利率为月利率1.25%，放款卡号和还款卡号均为62146219********919；等等内容。被告许远金与原告于同日签订《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号：119159*******001），原告于当天将贷款140000元发放至被告许远金的账户，该笔借款已还清。后被告在借款额度内多次向原告申请借款，原告先后于2018年3月5日发放1万元、于2018年3月15日发放2万元、于2018年3月21日发放3万元、于2018年3月24日发放3万元、于2018年3月27日发放1万元、于2018年3月28日发放1万元、于2018年10月5日发放2万元、于2018年10月28日发放2万元、于2019年5月22日发放3万元，共9笔借款给被告许远金。被告许远金借款后正常供款至2020年1月12日，从2020年1月13日至今拖欠供款，计至2020年4月7日止，尚欠贷款本金102368.81元，利息4098.12元，罚息370.13元，复利89.75元。经原告催收无果，遂向本院提起诉讼，请求判如诉称。诉讼中，本院依原告的申请作出（2020）粤1702民初3697号民事裁定：查封被告许远金所有的坐落于阳江市江城区**********************产[产权证号：阳0100054964]，查封期限为三年。以上事实有原告提供《自信卡（自信一贷）申请表》、《个人信用贷款核准通知书》、借据台账明细、被告许远金的身份证复印件、个人对账单等证据和庭审笔录证实，本院予以确认。本院认为：被告许远金向原告提交《自信卡（自信一贷）申请表》，原告与被告许远金签订《个人信用贷款核准通知书》，双方形成借款合同关系，是双方的真实意思表示，主体适格，内容合法，是有效的合同，应受法律保护。原告广发银行阳江分行按照合同约定向被告许远金发放借款140000元，并在借款额度内多次向被告发放贷款，被告许远金没有按照合同约定如期还款，已构成违约，截至2020年4月7日，被告许远金尚欠贷款本金102368.81元，利息4098.12元，罚息370.13元，复利89.75元，事实清楚，证据充分，本院予以认定。因被告未依照约定按期偿还借款，构成违约，根据《自信卡（自信一贷）申请表》载明条款的约定，原告有权解除合同及宣布贷款本息提前到期，现原告请求解除与被告许远金签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1505110612）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000744），并请求被告许远金偿还借款本金102368.81元及利息、罚息、复利（截至2020年4月7日，利息4098.12元，罚息370.13元，复利89.75元，从2020年4月8日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算），合法合理，本院予以支持。至于原告请求解除《个人信用贷款核准通知书（单笔）》（编号为：119**********001），由于该通知书项下借款已还清，故无需再另行解除。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第九十八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条的规定，判决如下：一、解除原告广发银行股份有限公司阳江分行与被告许远金签订的《自信卡（自信一贷）申请表》（编号为：1505110612）、《个人信用贷款核准通知书（额度）》（编号为：119159000744）；二、限被告许远金在本判决发生法律效力之日起十日内偿还本金102368.81元及利息、罚息、复利（截至2020年4月7日，利息4098.12元，罚息370.13元，复利89.75元，从2020年4月8日起至被告还清之日止的利息、罚息按照《自信卡（自信一贷）申请表》及《个人信用贷款核准通知书》的约定计算）给原告广发银行股份有限公司阳江分行;三、驳回原告广发银行股份有限公司阳江分行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1219元，保全费1055元，共计2274元（原告已预缴），由被告许远金负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 员 杨冬霞二〇二〇年六月二十九日法官助理 李成香书 记 员 冯奕馨附相关法条：《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同第九十八条合同的权利义务终止，不影响合同中结算和清理条款的效力。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。