茂名市茂南区人民法院发文稿纸签发：核稿：拟稿：事由：附件：主送机关：抄送机关:机密程度：字第号印发数量：年月日封发广东省茂名市茂南区人民法院刑 事 判 决 书(2020)粤0902刑初166号公诉机关广东省茂名市茂南区人民检察院。被告人陈女（曾用名：陈春华），女，1962年10月31日出生，广东省茂名市电白区人，汉族，高中文化，户籍地广东省茂名市茂南区********，住所地广东省中山市沙溪镇汇豪领逸****，公民身份号码440************041。因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2019年9月25日被羁押，次日被刑事拘留，同年10月28日被逮捕。现押于茂名市第一看守所。辩护人黄全儒，广东法申律师事务所律师。广东省茂名市茂南区人民检察院以茂南检一部刑诉［2020］76号起诉书指控被告人陈女犯信用卡诈骗罪，于2020年3月17日向本院提起公诉，本院于同年3月20日立案，并依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。广东省茂名市茂南区人民检察院指派检察员曾振强、余华丹出庭支持公诉，被告人陈女及其辩护人到庭参加了诉讼。现已审理终结。茂名市茂南区人民检察院指控：2011年5月至2013年5月，被告人陈女先后办理农业银行、工商银行、广发银行三张信用卡，办卡后，被告人陈女在债务缠身、明知没有能力还款的情况下，仍然恶意透支信用卡，用于偿还个人债务和生活消费，经各银行多次催收，后改变联系方式，逃避银行催收，超过三个月未偿还，截至2019年9月24日被公安机关抓获归案时，尚欠银行信用卡本金合计人民币398272.71元。具体分述：1.被告人陈女于2011年5月在中国农业银行股份有限公司茂名分行申办了一张，后其持该卡透支本金7172.49元。逾期后，经农业银行多次催收拒不还款，后离开茂名并改变联系方式，逃避银行催收。2.被告人陈女于2012年9月在中国工商银行股份有限公司茂名分行申办了一张50万元额度的信用卡，其后于2012年11月23日在茂名华阳汽车影音装饰部刷卡套现46万元，随后办理分期还款业务，并于2013年12月25日开始违约透支，截至2015年6月1日，陈女透支本金合计324854.13元，逾期后，经工商银行多次催收，拒不还款，后离开茂名并改变联系方式，逃避银行催收。3.被告人陈女于2013年5月在广发银行股份有限公司茂名分行申办了一张信用卡，其后持该信用卡在2013年6月1日至2014年4月18日期间，透支本金合计66246.09元，逾期后，经广发银行多次催收，拒不还款，后离开茂名并改变联系方式，逃避银行催收。公诉机关认为，被告人陈女以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人陈女归案后如实供述自己的罪行，可以从轻处罚。被告人陈女自愿认罪认罚，可以从宽处理。建议判处被告人陈女有期徒刑三年至三年六个月，并处罚金。提请本院依法判处。被告人陈女对公诉机关指控的事实和罪名无异议，自愿签署《认罪认罚具结书》，当庭认罪。被告人陈女的辩护人辩称，被告人主观故意是缓和债务，等经济周转过来后再还款，主观恶性相对较轻。恳请法庭考虑被告人家庭状况对其酌情从轻处罚。经审理查明的事实与公诉机关指控的事实基本一致。另查明，被告人陈女的家属于2020年6月7日代其退赔7172.49元给中国农业银行股份有限公司茂名分行。上述事实，有指定管辖决定书、受案登记表、立案决定书、在逃人员登记/撤销表、拘留证、逮捕证、调取证据通知书、现场检测报告书、犯罪嫌疑人情况、《关于陈女涉案银行卡本金欠款的说明》、《抓获经过》、《陈女信用卡诈骗案立案以及到案经过》、《关于陈女信用卡诈骗一案的破案报告》、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表、在逃人员登记表、户籍资料、民事判决书、裁定书、银行交易明细、接受证据材料清单、中国工商银行股份有限公司茂名分行提交的《关于陈女信用卡恶意透支的报案材料》、报案授权委托书、信用卡交易明细表、催款记录、查询分期付款凭证、信用卡申请表、陈女的身份证复印件、客户调查表、接受证据材料清单、中国农业银行股份有限公司茂名分行提交的《报案材料》、《自述材料》、报案授权委托书、信用卡申请表、陈女身份证复印件、信用卡贷后管理系统信息表、接受证据材料清单、广发银行股份有限公司茂名分行提交的授权委托书、《关于陈女信用卡恶意透支的报案申请》、广发信用卡欠款明细记录、广发信用卡历史对账交易记录、信用卡申请表、陈女身份证复印件、广发信用卡迟缴催收记录、嫌疑人违法犯罪记录查询登记表、在逃人员登记表、户籍资料、民事判决书、裁定书、调取证据通知书及清单、开户许可证、银行交易流水、还款情况说明、未还款证明、信用卡贷后管理系统信息表、人身检查笔录、被害单位代表柯某的陈述、被害单位代表陆某的陈述、被害单位代表胡某的陈述、证人向洁静的证言、被告人陈女的供述、视听资料等由公诉机关提供，并经庭审举证、质证的证据予以证实，足以认定。本院认为，被告人陈女以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支信用卡398272.71元，经发卡银行催收后仍不归还，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关之指控事实清楚，证据确实、充分，指控罪名成立。被告人陈女归案后能如实供述其罪行，认罪认罚，且归还部分透支本金7172.49元，依法可以从轻处罚。根据被告人陈女的犯罪事实、犯罪性质、情节、社会危害程度以及认罪态度，结合公诉机关的量刑建议，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第三款、第五十二条、第六十四条、《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条之规定，判决如下：一、被告人陈女犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年二个月，并处罚金人民币十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年9月25日起至2022年11月24日止。罚金限于本判决生效之日起十日内向本院缴纳，上缴国库。）二、责令被告人陈女退赔被害单位中国工商银行股份有限公司茂名分行人民币三十二万四千八百五十四元一角三分、被害单位广发银行股份有限公司茂名分行人民币六万六千二百四十六元九分。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省茂名市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。审 判 长  周晋锋人民陪审员  刘秀媚人民陪审员  李 碟二〇二〇年七月三日书 记 员  刘 丹附相关法律和司法解释条文如下：《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；（二）使用作废的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；（四）恶意透支的。前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。第六十七条犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。被采取强制措施的犯罪嫌疑人、被告人和正在服刑的罪犯，如实供述司法机关还未掌握的本人其他罪行的，以自首论。犯罪嫌疑人虽不具有前两款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，可以从轻处罚；因其如实供述自己罪行，避免特别严重后果发生的，可以减轻处罚。第五十二条判处罚金，应当根据犯罪情节决定罚金数额。第六十四条犯罪分子违法所得的一切财物，应当予以追缴或者责令退赔；对被害人的合法财产，应当及时返还；违禁品和供犯罪所用的本人财物，应当予以没收。没收的财物和罚金，一律上缴国库，不得挪用和自行处理。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第八条恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。