江西省泰和县人民法院民 事 判 决 书（2020）赣0826民初1618号原告：江西泰和农村商业银行股份有限公司，地址江西省吉安市泰和县城工农兵大道**，统一社会信用代码91360800162272535N。法定代表人：刘路平，公司董事长。委托诉讼代理人：俞亮，公司员工。被告邓秋盛，男，1972年8月12日出生，汉族，地址江西省吉安市泰和县塘洲镇永昌街**，现住泰和县。被告陈**兰，女，1979年2月9日出生，汉族，，地址江西省吉安市泰和县塘洲镇永昌街**现住泰和县。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司与被告邓秋盛、陈**兰金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月16日立案受理后，依法适用普通程序，于2020年7月7日公开开庭进行了审理。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司的委托诉讼代理人俞亮、被告邓秋盛到庭参加诉讼，被告陈**兰经本院合法传唤无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席开庭审理。本案现已审理终结。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司向本院提出诉讼请求：1、解除合同号为177322019011610010004的《个人借款合同》；2、判令被告邓秋盛、陈**兰共同偿还借款本金5000000元及利息、罚息120709.28元（截止至2020年5月24日），之后的利息计算至偿还之日止；3、判令原告对被告邓秋盛、陈**兰提供的抵押物享有优先受偿权；4、判令被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2019年1月16日，原告与被告签订了合同编号为177322019011610010004的《个人借款合同》，约定被告向原告借款5000000元，合同期限自2019年1月16日至2022年1月15日止，贷款可循环用信，用途为承包工程，合同年利率7.6%，结算方式为按月结息，逾期贷款的罚息利率按前述贷款利率加收50%，未按期支付的利息及罚息要按约定的罚息利率计收复利。合同项下循环用信借款1笔：2020年1月16日至2021年1月15日借款5000000元，截止至2020年5月20日，被告结欠本金5000000元，结欠利息、罚息120709.28元。2019年1月16日，原告与被告签订了抵押合同号为Ｄ17732201901160003的《抵押合同》，被告邓秋盛、陈**兰以其名下位于县城经三经四路的商住楼（房权证书编号分别为：泰房字第××号、泰房字第**；土地使用权证号：泰国用（2011）第0198号）对合同编号为177322019011610010004的《个人借款合同》项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用承担担保责任，并依法办理了抵押登记。原告按合同约定向被告足额发放了贷款5000000元，但被告已连续四个月未按期归还利息，原告已向被告发出合同解除通知函，宣布合同编号为177322019011610010004的《个人借款合同》项下贷款本息全部提前到期并同时解除该合同。为保护原告的合法权益，特提起诉讼请求判如所请。被告邓秋盛对原告陈述的事实、理由和诉讼请求均无异议。被告陈**兰未提出答辩意见。原告江西泰和农村商业银行股份有限公司为支持其主张，向法庭提交以下证据：1、营业执照、法定代表人身份证复印件各一份；2、江西省农村信用社（农商银行）个人借款申请书复印件一份；3、借款凭证复印件一份；4、《个人借款合同》复印件一份；5、共同还款承诺书（家庭成员）复印件一份；6、《抵押合同》及抵押物权属证明复印件各一份；7、合同解除通知函及邮寄回执复印件各一份；8、被告人身份证、结婚证复印件各一份；9、结欠利息计算表一份。上述证据来源合法，内容真实，经庭审质证被告邓秋盛均无异议，能够证明本案事实，本院予以确认。被告邓秋盛、陈**兰未向法庭提交证据。本院经审理认定事实如下：被告邓秋盛、陈**兰于2000年1月29日登记结婚，系夫妻关系。2019年1月4日，被告邓秋盛因承包工程需要向原告江西泰和农村商业银行股份有限公司申请借款5000000元。2019年1月16日，原告与被告邓秋盛签订了合同号为177322019011610010004的《个人借款合同》，约定：借款金额为5000000元；借款期限为36个月，自2019年1月16日起至2022年1月15日止，借款金额为可循环额度；借款用途为承包工程；借款利率为浮动利率，以基准利率加浮动幅度确定，基准利率为中国人民银行基准贷款利率，浮动幅度为上浮60%；结息方式为按月结息，每月的20日为结息日，21日为付息日；未按约定期限还款，逾期部分从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；逾期贷款罚息利率为约定的借款利率水平上加收50%；不能按期支付的利息及罚息，按约定的罚息利率计收复利；未按期归还本息，构成或视为借款人在本合同项下违约事件；出现违约事件时，贷款人有权宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期，终止或解除本合同，要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失，行使担保物权等内容。被告陈**兰在共同还款承诺书中签字，承诺与被告邓秋盛共同承担还款责任，执行《个人借款合同》中的各项条款。同日，原告与两被告签订了合同号为Ｄ17732201901160003的《抵押合同》，被告邓秋盛、陈**兰自愿以其名下位于泰和县土地（不动产权证证号：泰：泰房字第××号房字第**泰国用（2011）第0198号）作为抵押，对合同号为177322019011610010004的《个人借款合同》项下的主债权、利息、逾期利息、复利、罚息、法律文书指定履行期间的迟延履行利息、违约金、赔偿金及原告为实现债权的所有费用承担担保责任，并于2019年1月16日办理了抵押登记。合同签订后的第一年，原告向被告邓秋盛发放了贷款，被告邓秋盛亦能按约履行还款付息义务。2020年1月16日，被告邓秋盛归还上年度借款后再次向原告循环借款5000000元，借款凭证中明确该款的借款利率为年利率6.96%，贷款期限为2020年1月16日至2021年1月15日，结息方式为按月结息。被告邓秋盛自2020年1月21日开始一直未按约支付借款利息，截止至2020年5月24日，结欠借款利息、罚息共计120709.28元。原告认为被告邓秋盛超过三个月不缴纳借款利息，其行为构成《个人借款合同》中“未按期归还本息”的违约事件，遂于2020年5月20日向被告邓秋盛发出通知函，宣布《个人借款合同》项下贷款本息全部提前到期并同时解除合同。庭审中，原告明确本案《个人借款合同》项下5000000元借款，2020年1月21日起至2021年1月15日期间，按年利率6.96%计算利息；2021年1月16日起至还清本息之日止，按年利率10.44%计算逾期罚息。本院认为，原告江西泰和农村商业银行股份有限公司与被告邓秋盛签订的《个人借款合同》系双方当事人真实意思的表示，未违反法律、行政法规强制性规定，合法有效，双方当事人均应依约履行合同义务。原告向被告发放了贷款5000000元，被告邓秋盛使用借款，理应依约按月支付利息，逾期不还应承担相应罚息。被告邓秋盛未按期缴纳借款利息，其行为已构成违约，符合双方约定的提前终止或解除合同的情形，原告要求确认被告贷款提前到期并解除双方合同的请求，符合法律规定，依法予以支持。被告邓秋盛、陈**兰系夫妻关系，被告陈**兰亦在共同还款承诺书中签字，承诺与被告邓秋盛共同承担还款责任，原告要求两被告共同归还借款本金及利息、罚息的诉请，符合法律规定，本院予以支持。原告与被告邓秋盛、陈**兰签订《抵押合同》并办理了抵押登记，抵押合法有效。根据《中华人民共和国物权法》的相关规定，为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形的，债权人有权就该财产优先受偿。原告要求对被告抵押的位于泰和县土地（不动产权证号证号：泰：泰房字第××号房字第**国用（2011）第0198号）享有优先受偿权，合法有据，本院予以支持。被告陈**兰经合法传唤未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国民法通则》第一百零八条、《中华人民共和国合同法》第四十五条、第六十条、第九十一条、第九十三条、第九十四条、第一百九十六条、第一百九十八条、第二百零五条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条，《中华人民共和国担保法》第三十三条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：一、解除合同号为177322019011610010004的《个人借款合同》；二、被告邓秋盛、陈**兰于本判决生效之日起十五日内共同偿还原告江西泰和农村商业银行股份有限公司借款本金5000000元、利息及罚息120709.28元（截止至2020年5月24日），共计5120709.28元，并支付之后的利息（以5000000元为本金，从2020年5月25日起按年利率10.44%计算至实际偿还之日止）；三、原告江西泰和农村商业银行股份有限公司有权依法以被告邓秋盛、陈**兰抵押的位于泰和县土地（不动产权证号：证号：泰：泰房字第××号房字第**用（2011）第0198号）折价或者拍卖、变卖所得价款优先受偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费47645元，由被告邓秋盛、陈**兰负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江西省吉安市中级人民法院。审 判 长  肖海燕审 判 员  黄小红人民陪审员  曾玉龙二〇二〇年七月七日书 记 员  曾 宁