南京市建邺区人民法院 民 事 判 决 书 (2019)苏0105民初6355号 原告：中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司，住所地江苏省南京市鼓楼区集庆门大街**********。 负责人：唐继国，该分公司总经理。 委托诉讼代理人：杜永莉，江苏中湖律师事务所律师。 委托诉讼代理人：秦胜江，江苏中湖律师事务所实习律师。 被告：蔡美专，女，1971年11月4日生，汉族，住江苏省南京市雨花台区。 原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司（以下简称平安保险公司）诉被告蔡美专保险人代位求偿权纠纷一案，本院于2019年7月1日立案受理后，依法组成合议庭于2020年1月9日公开开庭进行了审理。原告平安保险公司的委托诉讼代理人杜永莉、秦胜江到庭参加诉讼。被告蔡美专经本院合法传唤未到庭应诉，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告平安保险公司向本院提出诉讼请求：1.判令被告蔡美专支付理赔款98581.60元（其中本金96352.36元、利息2229.24元）；2.判令被告蔡美专支付逾期保费8768.05元；3.判令被告蔡美专支付违约金（以96352.36元为基数，自2016年3月2日起至实际还款之日止，按年利率24%计算）；4.判令被告蔡美专支付律师费1200元；5.判令被告蔡美专承担本案的全部诉讼费用。事实与理由：2015年1月，蔡美专与中国光大银行南京分行营业部（以下简称光大银行）签订《个人贷款合同》，向光大银行借款12.90万元，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，蔡美专就该笔款项向平安保险公司投保信用保证保险，以光大银行为被保险人，与平安保险公司签署《平安个人贷款保证保险保险单》，每月保费率为1.90%。2015年1月13日，光大银行向蔡美专发放12.90万元贷款。自2015年12月13日始，蔡美专再未履行合同约定还款义务。平安保险公司于2016年3月2日按保险合同约定向被保险人理赔98581.60元，光大银行向平安保险公司出具了《代偿确认书》。理赔后，平安保险公司多次向蔡美专催收未果。 被告蔡美专未出庭答辩，亦未提交书面答辩意见。 经审理查明，2015年1月12日，蔡美专向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险一份，保单号为11094012600001824957。该保险单载明：被保险人为光大银行；保险金额为153381元；保险期间自个人贷款合同项下贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止；每月按时缴纳保费，保费率为1.9%，每月保险费为2451元；投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费；从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金；投保人出现逾期或提前还款的，保险人均有权要求投保人支付未付保费；投保人还款应按照保费、被保险人规定的相应费用、利息、本金的顺序进行；保险人理赔后，保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等；未付保费是指投保人自贷款发放之日起至理赔之日止这段期间，未支付的应缴保费。 2015年1月12日，蔡美专（借款人）与光大银行（贷款人）签订合同编号为76491516000244的《个人贷款合同（无担保条款）》一份，约定：借款金额12.90万元，借款期限36个月，执行利率以借款发放日中国人民银行公布的同期基准利率6%上浮40%，如果国家利率调整，浮动利率参照调整后的同档次贷款利率，还款方式为等额还本付息，本合同项下贷款本息按月分为36期对日偿还。同日，蔡美专向光大银行出具《客户授权委托书》一份，委托光大银行在每月还款当日从其账户中扣除应缴保费。2015年1月13日，光大银行向蔡美专发放贷款12.90万元。 后蔡美专逾期未向出借人履行还款义务，平安保险公司于2016年3月2日按照保险合同约定向被保险人光大银行进行理赔，理赔金额为98581.60元。光大银行于2019年6月6日向平安保险公司出具《代偿债务确认书》，确认已于2016年3月2日收到平安保险公司的代偿款。 据平安保险公司陈述，其理赔金额98581.60元，包括本金96352.36元，利息2229.24元，蔡美专除欠付上述代偿款外，还欠付保费8768.05元。 另查明，2019年5月10日，平安保险公司与江苏中湖律师事务所签订《委托代理合同》一份，委托该所提供司法催收服务，约定的基础代理费为1200元，其中500元为取得法院的立案通知书，700元为进入执行阶段并结案。2019年8月22日，江苏中湖律师事务所向平安保险公司出具了金额为39302.30元的律师费发票。2019年9月23日，平安保险公司向江苏中湖律师事务所支付律师费42390.30元。 上述事实，有平安个人贷款保证保险保险单、投保单、《客户授权委托书》、《个人贷款合同（无担保条款）》、贷款借据、《代偿债务确认书》、交易明细截图、《委托代理合同》、律师费发票、律师费付款凭证及当事人的陈述等证据在卷佐证。 本院认为，依法成立的保险合同，自成立时生效。蔡美专向平安保险公司投保平安个人贷款保证保险，平安保险公司亦予以承保，双方保险合同关系已经成立。该合同关系系双方当事人的真实意思表示，且未违反法律、行政法规的强制性规定，合法有效。各方当事人均应按合同约定全面履行各自义务。 投保人和被保险人为不同主体，因投保人对保险标的的损害而造成保险事故，保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的，人民法院应予支持，但法律另有规定或者保险合同另有约定的除外。蔡美专向光大银行借款12.90万元，但并未按照合同约定及时向出借人归还借款，致使保险合同约定的保险事故发生。平安保险公司根据保险合同约定，向被保险人支付理赔款合计98581.60元。平安保险公司从而取得向投保人蔡美专求偿的权利。据平安保险公司统计，截至理赔日止，蔡美专尚欠保费8768.05元未支付。蔡美专仍应承担向平安保险公司支付尚欠保费的违约责任。平安保险公司主张的违约金，约定过高，平安保险公司自行调整为按年利率24%计算，符合事实及法律依据，本院予以支持。平安保险公司主张的律师费1200元，因未约定由败诉方承担，本院不予支持。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百零七条、第一百零九条、第一百一十二条、第一百一十四条，《中华人民共和国保险法》第十四条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（四）》第八条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十二条、第一百四十四条之规定，判决如下: 一、被告蔡美专于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付代偿款98581.60元及违约金（以96352.36元为基数，自2016年3月2日起按年利率24%计算至实际付清之日止）。 二、被告蔡美专于本判决生效之日起十日内向原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司支付保险费8768.05元。 三、驳回原告中国平安财产保险股份有限公司江苏分公司的其他诉讼请求。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 本案案件受理费2471元，由被告蔡美专承担2444元，原告平安保险公司承担27元。公告费600元，由被告蔡美专负担。（被告应负担的前述费用，原告同意由被告在本判决生效之日起十日内向其直接支付，本院不再退回） 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人人数提出副本，上诉于江苏省南京市中级人民法院，同时根据《诉讼费交纳办法》的有关规定，向该院预交上诉案件受理费。 审 判 长  安时建 人民陪审员  程玉彦 人民陪审员  魏建华 二〇二〇年七月一日 书 记 员  李 洋