广东省江门市蓬江区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0703民初4519号原告：中信银行股份有限公司江门分行，住所地广东省江门市蓬江区***********。负责人：夏某，该行行长。委托诉讼代理人：冼艳明，广东汉铎律师事务所律师。被告：李某，女，1974年*月*日出生，汉族，住广东省江门市蓬江区*********，公民身份号码440************326。被告：陈某，男，1982年*月*日出生，汉族，住广东省封开县****************，公民身份号码441************313。原告中信银行股份有限公司江门分行（以下简称中信银行江门分行）与被告李某、陈某金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月7日立案受理后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中信银行江门分行的委托诉讼代理人冼艳明到庭参加诉讼，被告李某、陈某没有到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中信银行江门分行向本院提出诉讼请求：1.判令原告与被告李某、陈某签订的（2017）江北零银个消字第005号《中信银行个人借款合同》项下的借款本金全部立即到期；2.判令被告李某、陈某偿还借款本金196350.53元及利息、罚息、复利6472.64元（按借款合同约定计算，自2019年9月1日起至2020年3月3日，利息6276.07元、罚息67.2元、复利129.37元，直至清偿之日止）；3.判令被告李某、陈某赔偿原告因本案支出的律师费5000元；4.判令如被告未履行还款义务，原告对被告李某提供抵押担保的位于江门市蓬江区************房屋折价或拍卖、变卖所得价款享有优先受偿权；5.本案诉讼费用由两被告共同承担。事实和理由：2017年3月13日，原告与被告李某签订合同编号为（2017）江北零授抵字第017的《中信银行个人房产抵押综合授信及最高额抵押合同》（以下简称最高额抵押合同），约定被告李某在2017年3月13日起至2037年3月13日止的授信期限内可向原告申请使用的综合授信额度为人民币210000元，并约定为了保证因合同项下形成的债权能得到清偿，被告李某自愿将其所有的位于江门市蓬江区************房屋全部作为抵押物抵押给原告，为被告李某自2017年3月13日起至2037年3月13日期间因原告向被告李某授信而发生的一系列债权提供抵押担保，被担保的债权最高额度为354500元。最高额抵押合同签订后，上述房屋已在不动产管理部门办理了抵押登记手续。2017年3月13日，原告与被告李某、陈某签订合同编号为（2017）江北零银个消字第005的《中信银行个人借款合同》（以下简称借款合同），约定两被告因房屋装修需要，向原告借款210000元，还款方式为按月等额本息还款法，还款日为每月1日，贷款利率为6.37%，逾期贷款罚息利率为合同利率的150%。对被告逾期归还贷款或未按约定用途使用贷款，原告有权对逾期贷款或未按约定用途使用的金额加收罚息；对逾期或未按合同约定用途使用贷款的，从逾期或未按合同约定用途使用贷款之日起，按罚息利率计收利息，直至清偿本息为止；对不能按时支付的利息（包括罚息），自逾期之日起，按罚息利率计收复利等。原告已按约定将借款210000元划至两被告指定的账户，但两被告收到借款后，未按照借款合同的约定按时向原告偿还借款本息，虽经原告催收，仍未履行，自2019年9月1日起至2020年3月3日，两被告尚欠借款本金196350.53元及利息6276.07元、罚息67.2元、复利129.37元未还。两被告逾期偿还借款本息，已经构成严重违约，根据借款合同，被告逾期或未按约定的金额归还贷款本息的，原告有权停止发放贷款，宣布借款合同项下已发放贷款提前到期，要求被告立即偿还全部到期贷款及相应利息，对被告加收罚息，并对不能按时支付的利息（包括罚息），按逾期贷款罚息利率计收复利，以及要求被告承担原告因实现债权所发生的全部费用（包括但不限于诉讼费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等）。同时，被告李某作为抵押人，以其名下的房产为其因向原告借款所产生的全部债务提供抵押担保，且该房产已经在相关部门办理了抵押登记手续，因此，在被告李某不能按期向原告偿还本案债务的情况下，原告对被告李某的抵押物有权依法进行折价或拍卖、变卖，所得款项应享有优先受偿权。又因被告陈某系被告李某的配偶，两被告在婚姻存续期间向原告借款且将借款用于房屋装修，因此该债务系为家庭日常生活需要所负的债务，属于夫妻共同债务，故两被告应共同向原告清偿借款合同项下的债务。为了维护原告的合法权益，特向法院提起诉讼，请依法裁判。被告李某、陈某未作答辩，亦未提供证据。原告中信银行江门分行围绕诉讼请求依法提交了证据。被告李某、陈某经本院合法传唤拒不到庭参加诉讼，依法应视为其放弃举证、质证和抗辩的权利。经审查，原告提供的证据形式、来源合法，内容客观真实，与原告陈述的事实具有关联性，本院予以认定并在卷佐证。结合本院采信的证据及原告庭审陈述，本院对原告主张的事实予以确认。另查明：1.《最高额抵押合同》约定，抵押担保范围为借款合同项下的贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、赔偿金、补偿金以及为实现债权、抵押权的费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、评估费、过户费、保全费、公告费、公证认证费、翻译费、执行费等）和其他所有应付的费用。《借款合同》约定，被告未按合同及相关申请材料、借款借据等文件按时足额偿还任意一笔贷款本息或任意一笔贷款的任意一期本息及相关费用的，即构成违约，原告有权宣布合同项下已发放贷款提前到期并收回已发放的贷款本息及相关费用；原告为实现债权及担保权而支付的所有费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、差旅费、律师费、财产保全费、公证认证费、翻译费、评估拍卖费等），均由被告负担；合同项下的通知、要求、合同所涉之债务催收、诉讼（仲裁）的法律文书或其他通信可交付或发送至合同首部所约定的地址或联系方式，约定的地址、联系方式亦可适用于司法机关或仲裁机构向被告发送相关（法律）文书，无人签收或被告拒收的，则法律文书退回之日视为送达之日，在合同项下债务进入诉讼或仲裁阶段后，则须以书面方式告知审理机关，否则按原联系方式发出的通知或其他文书，即使变更方没有收到，仍视为送达；被告李某、陈某在借款合同中约定的住所地址均为江门市蓬江区************，联系电话为133*****103、136*****138。本案立案后，本院于2020年6月10日按两被告在合同中约定的联系地址和被告身份证所载住址，分别用EMS邮政特快专递向被告邮寄案涉起诉状副本、开庭传票等应诉材料，邮件于同年6月11日、6月17日均被退回，原因是不在本市，电话无人接听或上门无人。2.被告从2019年5月开始逾期还款，至2020年3月3日止，被告共偿还原告到期贷款本金13649.47元、利息31366.57元、罚息32.02元、复利49.33元，合计45097.39元；尚欠原告到期贷款本金3278.28元、未到期贷款本金193072.25元及利息6276.07元、罚息67.2元、复利129.37元，合计207823.17元。原告起诉后，被告偿还了截至2020年7月1日的到期贷款本金19069.72元、利息41656.9元、罚息159.53元、复利294.23元，尚欠借款合同约定的2020年7月2日后未到期贷款本金190930.28元及相应利息未还。3.2020年4月15日，原告与广东汉铎律师事务所签订《委托合同》，约定广东汉铎律师事务所接受原告委托，指派冼艳明律师为原告与被告金融借款合同纠纷一案的诉讼代理人，原告向广东汉铎律师事务所支付律师费5000元。同年6月1日，广东汉铎律师事务所就律师费向原告开具金额为5000元的广东增值税专用发票。6月28日，原告向广东汉铎律师事务所转账支付律师费5000元。4.诉讼中，原告因本案纠纷向本院申请诉讼财产保全，支出申请费1559.12元。本院认为，原告中信银行江门分行与被告李某、陈某签订的《借款合同》、《最高额抵押合同》，系双方当事人的真实意思表示，内容未违反法律、行政法规的强制性规定，应合法有效，双方均应恪守履行。原告依约向被告发放了贷款210000元，已履行出借款项的义务，两被告作为借款人，应当全面履行还款义务，但其没有按时足额偿还贷款本息，属于合同约定的违约情形，原告有权根据合同约定宣布合同项下的借款提前到期，并要求被告提前归还全部借款本息。因原告未提交其在本案起诉前已通知被告主张该权利的证据，本院认定，涉案合同在原告诉讼请求暂计日即2020年3月3日前未届满，原告主张贷款提前到期的时间为本案起诉状副本被退回日即2020年6月17日。截至该日，合同期内利息仍按合同约定的年利率6.37%（贷款实际提款日的定价基准利率上浮30%）计算；罚息以各期应付未付的本金为基数，复利以各期应付未付利息为基数，两款项均自逾期之日起，按合同约定罚息利率即年利率9.555%（合同利率的150%）计算至款项实际清偿之日止。原告按以上利率标准计算截至2020年3月3日，被告尚欠到期贷款本金3278.28元、未到期贷款本金193072.25元及利息6276.07元、罚息67.2元、复利129.37元，理据充分，本院予以确认，但被告已偿还截至2020年7月1日的到期贷款本金19069.72元、利息41656.9元、罚息159.53元、复利294.23元，应相应扣减，尚欠原告贷款本金190930.28元及自2020年7月2日起至实际清偿日止按罚息年利率9.555%计算的逾期利息，可予支持。关于律师费，因被告违约致本案诉讼发生，原告要求被告赔偿已实际产生且没有超过广东省律师费收费标准的律师费5000元，具有事实及合同依据，应予照准。关于抵押权，原告与被告李某在《最高额抵押合同》中约定被告以其自有的江门市蓬江区************为《借款合同》项下的债务设定最高额抵押担保，并已办理抵押登记，依法具有法律效力。在被告不能清偿本案债务时，原告对该房产折价或者拍卖、变卖后的价款在抵押担保债权最高额限度354500元内享有优先受偿权。现原告要求就处置抵押物所得价款优先受偿的诉请，于法有据，本院亦予以支持。此外，本院已按照被告在借款合同中确认的通讯地址向被告送达起诉状副本、开庭传票等应诉材料，被告未能实际接收，依法以邮件回执上注明的退回之日视为送达之日。被告无正当理由未到庭应诉，并不影响本院根据现有证据在查明事实的基础上依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第八条、第六十条第一款、第一百零七条、第一百零八条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十三条、第一百八十七条、第一百九十五条、第二百零三条，《中华人民共和国担保法》第三十三条、第四十六条、第五十三条、第五十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条的规定，判决如下：一、被告李某、陈某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司江门分行偿还借款本金190930.28元及逾期利息（以190930.28元为基数，自2020年7月2日起至实际清偿之日止，按年利率9.555%计算）；二、被告李某、陈某应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中信银行股份有限公司江门分行支付律师费损失5000元；三、若被告李某届期未能履行上述第一、二项付款义务，则原告中信银行股份有限公司江门分行有权依法以被告李某自有的位于江门市蓬江区************折价或者拍卖、变卖所得价款在最高债权限额354500元范围内优先受偿；该房产折价或者拍卖、变卖后，其价款超过债权数额的部分归被告李某所有，不足部分由被告李某继续清偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费4417.36元减半收取2208.68元、诉讼财产保全申请费1559.12元，合计3767.8元（原告已预交），由被告李某、陈某共同负担（原告同意其所预缴的诉讼费用由被告直接向其支付，本院不再退还,被告应于履行判决时一并迳付原告）。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省江门市中级人民法院。如不上诉，被告拒不在判决规定的期限内履行义务的，原告可在判决书发生法律效力后，上述履行期限届满的次日起二年内向本院申请执行。审 判 员 陈强英二〇二〇年七月九日法官助理 郭桂花书 记 员 区文辉