苏州市吴江区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）苏0509民初1233号                            案由                       金融借款合同纠纷                       立案日期                       2020年1月10日                               适用程序                       普通程序                               当事人                       原告：中国工商银行股份有限公司吴江分行，住所地江苏省苏州市吴江区松陵镇流虹路**。             负责人：金华，行长。             委托诉讼代理人：陈海峰，江苏天豪（苏州）律师事务所律师。             被告：庾伟忠。             被告：刘小燕。                               原告             诉请                       本金                       182768元                               利息                       按照合同的约定以未还本金为基数，以日万分之五计算利息至实际还清之日                               违约金                       按照最低还款额的未还部分的5%计算，每月计收，最高为500元。                               分期付款手续费                       每期手续费为518元，主张6期，共计3108元，后续不再主张。                               律师费                       12961元                               被告辩称                       庾伟忠辩称，办理信用卡是事实，我办理信用卡后受了伤，没有收入，目前每个月能还2000元，没办法一次性还清。                               刘小燕未作答辩。                               基本案情                       2018年11月26日，庾伟忠、刘小燕与中国工商银行股份有限公司吴江分行（以下简称工商银行吴江分行）签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，申请办理消易贷分期付款业务，申请分期付款业务总额度为18.5万元。约定：1、乙方在信用卡消易贷分期付款业务项下的业务总额度为人民币(大写)：壹拾捌万伍仟元。在本合同有限期内，乙方可在业务总额度内多次申请办理透支分期付款，但在本合同有效期的任意一个时点上，乙方使用消易贷分期付款的透支本金和分期手续费之和均不得超过业务总额度。2、甲方按以下第B种方式授予乙方信用卡消易贷分期付款业务项下业务总额度（A、……,B、给予乙方一定期限(最长不超过60天)的临时额度，乙方在规定期限内使用业务总额度进行消费并转分期。）3、乙方使用经甲方审批核发的消易贷专用卡，在经甲方允许的消易贷分期商户中使用，用途为以分期方式支付所消费的费用。乙方不得以任何理由、任何方式改变本合同确定的分期款用途。4、透支发生后，乙方须以按月分期等额的方式(由于透支本金不能整除的金额将在首期收取，首期还款金额可能略高)向甲方偿还透支的本金。分期期限、每期还款金额以及手续费标准，在每次发生透支时根据甲方认可的方式进行确定。每期还款日根据甲方相关业务规则确定。乙方应于每个到期还款日前，将当期所需偿还的金额全额存入牡丹信用卡，乙方在此授权甲方从其牡丹信用卡账户内直接扣款受偿。5、每期应偿还金额记入消易贷专用卡账户后，透支利息、复利、违约金等费用计收规则按照《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》及《中国工商银行牡丹信用卡章程》等的规定执行。6、按照本合同约定按时足额清偿透支资金以及其他应付款项，承担本合同项下甲方为实现债权而支出的费用(包括但不限于诉讼费、律师费、催收费等)。7、如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因其账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方无法全额扣款受偿的，甲方有权按照《中国工商银行牡丹信用卡章程》以及《牡丹信用卡领用合约(个人卡)》的规定向乙方收取透支利息、复利、滞纳金、超限费等。8、如乙方没有按本合同约定按时足额存入资金用于偿还透支资金和支付手续费及其他应付款项，或者乙方虽按本合同按时足额存入资金但因其账户内资金被法院等有权机关冻结、扣划，导致甲方累计三期无法扣款受偿的，甲方有权提前终止本合同，要求乙方立即偿还分期未还的全部款项。同时庾伟忠填写邮寄（送达）地）地址确认书/p>             2018年12月22日，庾伟忠消费185000元，分60期归还。2019年2月8日开始出现多次逾期，截至2019年9月13日，结欠利息9823.15元、违约金3530.84元。后庾伟忠于2019年12与12日归还本金2000元。庭审中，工商银行吴江分行明确利息的计算方式：自2019年2月8日至2019年6月9日，以逾期本金为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息；自2019年6月10日至2019年12月12日，以本金184768元为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息；自2019年12月13日至实际清偿之日止，以本金182768元为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息。违约金的计算方式为：按照最低还款额的未还部分的5%计算，每月计收，最高不超过500元；手续费每期为518元，总共60期，但是工商银行吴江分行仅主张6期，后续不再计算手续费。             2019年10月10日，工商银行吴江分行与江苏天豪（苏州）律师师事务所签订《委托代理合同》一份，约定江苏天豪（苏州）律师事务所律师代理本案诉讼，律师费为12961元。                               本院认为                       经被告庾伟忠、刘小燕申请，原告工商银行吴江分行与被告庾伟忠、刘小燕签订《工银信用卡消易贷分期付款合同》，向其发放信用卡，该合同对原告工商银行吴江分行及被告庾伟忠、刘小燕均具有法律约束力。被告庾伟忠、刘小燕持卡透支消费及办理分期业务，却未能在约定的期限内还款，已构成违约，依法应承担归还欠款本金及相应利息等违约责任。故本院对原告工商银行吴江分行要求被告庾伟忠、刘小燕支付本金182678元及相应利息的主张予以支持。             对于违约金，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》的要求，商业银行应取消信用卡滞纳金，对于持卡人逾期未还款行为，应与持卡人通过协议约定是否收取违约金及相关收取方式、标准。本案中，原告工商银行吴江分行起诉要求收取逾期还款违约金，但其未提供充分的证据证明原告工商银行吴江分行与被告庾伟忠、刘小燕达成了约定收取违约金的详细协议，且本案被告庾伟忠、刘小燕的还款方式为分期付款，双方未在分期付款合同在中约定最低还款额，故原告工商银行吴江分行按照最低还款额未还部分的5%，每期违约金最高为500元的方式计算违约金的诉请无合同依据。综上，原告工商银行吴江分行要求被告庾伟忠、刘小燕支付逾期还款违约金，不予支持。对于手续费，因原告工商银行吴江分行主张的款提前到期为被告庾伟忠、刘小燕逾期超过三次的时间，即为2019年6月9日，借款宣布到期前的手续费确实为6期，共计3108元，但应当扣除已支付的分期手续费。             对于律师费，因原被告双方在分期付款合同中有明确约定，且计算标准不违反法律规定，虽原告工商银行吴江分行未提供支付凭证，但原告工商银行吴江分行的律师已提供代理服务，属双方有预期的必将发生的损失，本院亦予以支持。                               裁判             依据                       《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定、第一百四十四条。                               本院             判决                       一、被告庾伟忠、刘小燕于本判决生效后十日内归还原告中国工商银行股份有限公司吴江分行透支本金182678元，并偿付相应的利息（自2019年2月8日至2019年6月9日，以逾期本金为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息；自2019年6月10日至2019年12月12日，以本金184768元为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息；自2019年12月13日至实际清偿之日止，以本金182768元为基数，按照日利率万分之五计算，按月计收利息。）、手续费（六期共计3108元，但要扣除已支付的分期手续费）。             二、被告庾伟忠、刘小燕于本判决生效后十日内支付原告中国工商银行股份有限公司吴江分行律师费12961元。             三、驳回原告其他诉讼请求。             （如采用转账方式支付，请汇入原告中国农业银行股份有限公司吴江分行指定账号；或汇入苏州市吴江区人民法院，开户行：中国农业银行股份有限公司吴江分行，账号：6********）。             案件受理费4512元、保全费1620元，合计6132元，由原告中国工商银行股份有限公司吴江分行负担132元，被告庾伟忠、刘小燕负担6000元。被告庾伟忠、刘小燕负担的诉讼费用于本判决生效后十五内交至本院。原告中国工商银行股份有限公司吴江分行预交的诉讼费用6000元，本院于本判决生效后十五日内退还。                               上诉             事项                       如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省苏州市中级人民法院。同时按照国务院《诉讼费用交纳办法》规定向江苏省苏州市中级人民法院预交上诉案件受理费（户名：江苏省苏州市中级人民法院；开户行：中国农业银行苏州苏福路分行；账号：10XXXX 7 6）。                审判员  程鹏 二〇二〇年七月十日 书记员  郭倩 附录法律条文： 《中华人民共和国合同法》 第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。 第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确的，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间1年以上的，应当在每届满1年时支付，剩余期间不满1年的，应当在返还借款时一并支付。 第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民事诉讼法》 第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。 当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。 人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据