文书内容广东省深圳市宝安区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0306民初17548号原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司，住所地深圳市前海深港合作区前湾一路******（入驻深圳市前海商务秘书有限公司），统一社会信用代码91440300689414595Y。法定代表人谢羡珠。委托代理人何小凯，公司员工。被告付凤英，女，汉族，1965年12月5日出生，身份证住址。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司诉被告付凤英小额借款合同纠纷一案，本院受理后，依法公开开庭进行了审理。原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司委托代理人何小凯、被告付凤英到庭参加诉讼。本案现已审理终结。本案相关情况本案原告与被告共签订了一份《最高额借款合同》，具体情况如下：一、合同签订情况：2019年7月26日，原告与被告签订《最高额借款合同》，约定：原告为被告核定的最高借款额度为117900元，期限为12个月，同时约定合同项下的最高借款额度是指原告按照本合同的约定可能向被告发放的借款本金的最高限额，合同项下的最高借款额度为循环额度，被告可按照合同约定一次或多次申请使用最高借款额度以获得借款，但被告借款本金总额不得超过合同约定的最高借款额度。二、约定的借款利息、费用、违约金：1.月利率1.1%，月应还款本息以《还款计划表》为准；2.因被告原因导致扣款失败的手续费每次10元；3.违约金：被告未按合同及单笔借款借据和《还款计划表》约定偿还借款本息或费用，连续逾期达7日或累计逾期达15日的，原告有权要求被告立即偿还已发生的全部借款本息及费用，有权处分抵押物，并要求被告支付相当于合同项下已发生的借款本金余额10%的违约金；贷款到期，被告未偿还或未全部偿还贷款本金、利息及所有其他应付费用，原告有权对逾期未还款项按每日0.2%计收滞纳金。三、借款交付情况：合同签订当日，原告向被告银行转账100000元。四、被告还款情况：2019年8月1日支付2000元手续费；2019年8月26日还款9434元，向第三人深圳市富道信息科技有限公司支付服务费900元；2019年9月26日还款9434元，向第三人深圳市富道信息科技有限公司支付服务费900元；2019年10月26日还款9434元，向第三人深圳市富道信息科技有限公司支付服务费900元；2019年11月26日还款9434元，向第三人深圳市富道信息科技有限公司支付服务费900元；2019年12月26日还款9434元，向第三人深圳市富道信息科技有限公司支付服务费900元。五、《最高额抵押合同》签订情况：2019年7月26日原告与被告签订了《最高额抵押合同》一份，约定为涉案上述《最高额借款合同》项下连续发生的债权的实现，被告自愿向原告提供最高额抵押担保，抵押物为机动车登记编号粤Ｂ×××**（发动机号142110473、车辆识别代号／车架号ＬＳＧＧＧ54Ｅ4ＥＳ196294）的雪佛兰牌小型轿车，2019年7月31日，原被告双方办理了抵押登记，抵押权利人为本案原告。裁判理由及结果本院认为，本案《最高额借款合同》是各方当事人真实意思表示，合法有效，约定的利息及其他费用超出民间借贷法律规定允许范围的，本院予以调整。关于借款利率，根据贷款合同约定的贷款总额、贷款期限、分期还款次数、每月还款额这几个因素，经本院按照银行等额本息还款方式进行计算，实际年化利率约为23.52%，另外从被告签字确认的《还款计划表》所载明的每期还款额所包含的本金利息看，利息实际也是按照年利率23.52%进行计算的。根据贷款合同约定，被告如逾期还款，还应按每日0.1%向原告计付逾期利息。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条的规定，被告已还部分的利息、逾期利息等总计不超过年利率36%的，本院不做调整，未还部分的利息按年利率24%计算。抵扣情况详见下表：附表：            还款期数              交易日期              交易前      本金              距上期计息天数              本期应付利息（交易前本金*年利率36%*距上期计息天数/365）              本期应付利息+上期欠付利息              还款      金额              抵扣      利息              欠付      利息              抵扣本金              交易后      本金                  出借              2019/7/26                                                                                                                                      100000.00                   1              2019/8/1              100000.00               6               591.78               591.78               2000              591.78               0.00               1408.22               98591.78                   2              2019/8/26              98591.78               25               2431.03               2431.03               10334              2431.03               0.00               7902.97               90688.81                   3              2019/9/26              90688.81               31               2772.84               2772.84               10334              2772.84               0.00               7561.16               83127.65                   4              2019/10/26              83127.65               30               2459.67               2459.67               10334              2459.67               0.00               7874.33               75253.32                   5              2019/11/26              75253.32               31               2300.90               2300.90               10334              2300.90               0.00               8033.10               67220.22                   6              2019/12/26              67220.22               30               1988.98               1988.98               10334              1988.98               0.00               8345.02               58875.20       截至2019年12月26日，被告还款后，尚欠本金为58875.2元。被告还应自次日起，以58875.2元为基数，按年利率24%向原告计付利息、逾期利息。原告诉请本息超出部分，本院不予支持。被告以其名下依法享有所有权的机动车登记编号粤Ｂ×××**（发动机号142110473、车辆识别代号／车架号ＬＳＧＧＧ54Ｅ4ＥＳ196294）的雪佛兰牌小型轿车提供了最高额抵押担保，且办理了抵押登记，该抵押合同依法有效，原告有权在被告违约的情况下主张对涉案抵押物的抵押权。综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条、第二十七条、第二十九条、第三十条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十八条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决如下：一、被告付凤英应于本判决生效之日起十日内向原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司支付所欠借款本金58875.2元及利息（以本金58875.2元为基数，按年利率24%，自2019年12月27日起计至实际清偿之日止）；二、原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司有权就折价、拍卖、变卖抵押物付凤英名下机动车登记编号粤Ｂ×××**（发动机号142110473、车辆识别代号／车架号ＬＳＧＧＧ54Ｅ4ＥＳ196294）雪佛兰牌小型轿车的价款优先受偿；三、驳回原告深圳市浩森小额贷款股份有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费723元，由被告负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于广东省深圳市中级人民法院。审判员  李晓霞二〇二〇年七月二十四日书记员  林晓丹书记员  曾 雄附本案相关法律条文如下：《中华人民共和国合同法》第一百零七条【违约责任】当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条【利息的支付】借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条【借款的返还期限】借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条【逾期利息】借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。第二十七条借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金。第二十九条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条【抵押权基本权利】为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条【抵押财产范围】债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十八条【动产抵押效力】以本法第一百八十条第一款第四项、第六项规定的财产或者第五项规定的正在建造的船舶、航空器抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条当事人对自己提出的主张，有责任提供证据。当事人及其诉讼代理人因客观原因不能自行收集的证据，或者人民法院认为审理案件需要的证据，人民法院应当调查收集。人民法院应当按照法定程序，全面地、客观地审查核实证据。第二百五十三条被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行给付金钱义务的，应当加倍支付迟延履行期间的债务利息。被执行人未按判决、裁定和其他法律文书指定的期间履行其他义务的，应当支付迟延履行金。