湖南省长沙市开福区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）湘0105民初4702号 原告：中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行，XXX。 法定代表人：陈志峰，行长。 委托诉讼代理人：厉平春，湖南淡远律师事务所律师。 委托诉讼代理人：齐福台，湖南淡远律师事务所律师。 被告：蔡先文，XXX。 被告：徐金香，XXX。 原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行（以下简称中国银行松桂园支行）诉被告蔡先文、徐金香金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月1日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行的委托诉讼代理人齐福台到庭参加诉讼，被告蔡先文、徐金香经本院传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席审理。本案现已审理终结。 原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行向本院提出诉讼请求：一、判令立即解除原告与被告蔡先文签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》中未履行部分的借贷关系，未到期的贷款本金提前到期；二、判令被告蔡先文立即偿还原告未到期借款本金196860.41元，逾期本金5047.41元，逾期利息2702.26元，罚息79.87元，本息合计人民币204689.95元（利息及罚息暂计至2020年4月24日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿日止）；三、判令被告蔡先文承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费人民币10234元；以上二、三项合计人民币214923.95元。四、判令原告对被告蔡先文、徐金香提供抵押的位于XXX的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权；五、判令被告徐金香在上述借款本息及实现债权的费用范围内承担共同清偿责任；六、判令上述被告承担本案的全部诉讼费用及其他费用。事实与理由：2010年，原告与被告蔡先文签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，合同约定：原告向被告蔡先文发放贷款人民币31万元，贷款期限240个月。且合同约定：借款人应按合同约定每月按时、足额偿还贷款本息，若借款人未按约定按时足额偿付当期贷款本息，即为逾期，贷款人有权计收罚息，宣布未到期的借款本金全部提前到期，并有权要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失（包括但不限于案件受理费、申请费，律师费用等）。另，被告徐金香与被告蔡先文系夫妻关系，上述债务发生于婚姻关系存续期间，属于夫妻共同债务，且被告徐金香向原告出具贷款声明，自愿为上述贷款承担不可推卸的还贷责任及相关法律责任，所以被告徐金香应对被告蔡先文所负的上述债务承担共同偿还责任。合同签订且双方办理了抵押登记手续后，原告依约划款人民币31万元给被告蔡先文，被告蔡先文、徐金香提供位于XXX的房产作为偿还上述全部借款本息及实现债权费用的担保。但被告蔡先文未按合同约定按时偿付贷款本息，截止2020年4月24日，已连续拖欠原告贷款本息共计4期。综上所述，鉴于被告蔡先文、徐金香的上述违约行为已严重侵害了原告的合法权益，为依法维护原告的合法权益，特诉诸贵院，望判如所请。 被告蔡先文、徐金香未到庭参加诉讼，亦未提供书面答辩意见，在举证期限内亦未向本院提交任何书面证据。 经审理查明：2010年，原告中国银行松桂园支行（贷款人）与被告蔡先文（借款人）签订了《中国银行住房/商业用房贷款合同》，贷款合同约定：被告蔡先文向原告借款31万元用于购房；借款期限为240个月；贷款合同第三条约定：贷款利率按中国人民银行公布的同期同档次贷款基准利率可适当浮动，约定合同利率（月利率）为4.2075‰（其中：基准利率4.95%，利率浮动比-15%）。合同利率约定日期至贷款发放日，如遇中国人民银行调整贷款利率，合同利率按调整后的基准利率和利率浮动比执行。第六条约定：还款方式为按月等额本息还款，按月结息和付息，每月的10日为还款日；逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%；贷款合同第十三条约定：借款人未按时偿还贷款本息时，原告有权宣布本合同项下全部贷款提前到期。第十五条约定：订立执行本合同所需有关费用，包括合同项下的贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权费用（包含诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费、拍卖费、执行费等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，由借款人负责支付。因借款人逾期还款时，贷款人宣布提前收回贷款而未清偿的，贷款人有权提前处分抵押物。被告蔡先文自愿以本合同项下所购房屋向贷款人提供抵押担保，抵押物名称为XXX的房产，建筑面积为87.98平方米，抵押担保的范围为本合同项下贷款本金、利息（包括逾期利息及罚息）、违约金、实现债权的费用（诉讼费、保全费、律师费、公证费、评估费用、拍卖费用、执行费用等）及因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用。被告蔡先文与被告徐金香为夫妻关系，被告蔡先文、徐金香签署了贷款申明，两被告自愿对贷款承担不可推卸的还贷责任。 上述合同签订后，原告按合同约定向被告蔡先文发放了31万元贷款后，被告蔡先文未按合同约定按时还款，截至2020年7月28日，被告蔡先文尚欠原告借款本金201907.82元，逾期利息4738.8元，罚息257.24元。 另查明，原告为收回贷款，委托了湖南淡远律师事务所办理诉讼等相关事项，签订了《委托代理合同》，并支付了代理费10234元。 以上事实，有《中国银行住房/商业用房贷款合同》、借款借据、贷款已还款明细清单、结婚证及贷款申明、房产信息、《委托代理合同》、律师费发票、庭审记录等在卷佐证。 本院认为，原、被告签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》合法有效，合同双方均应严格按合同约定履行。合同签订后，原告已依约将贷款发放给被告，履行了合同义务，但被告未依约按时足额归还贷款，应承担违约责任。原告请求解除原被告签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》的继续履行，由于被告连续7期未按时归还原告贷款，因此原告此项诉请符合双方订立的贷款合同第十三条第三项的约定，且不违反法律的禁止性规定，因此，此项诉请本院予以支持。原告诉请被告蔡先文偿还借款本金201907.82元，符合本院查明事实及双方所签订贷款合同第十三条的约定，因此本院予以支持。原告诉请被告偿还逾期利息4738.8元，罚息257.24元（利息及罚息暂计算至2020年7月28日，此后利息及罚息按合同约定的计算方式计算至清偿之日止）符合双方所签订贷款合同第九条的约定，且不违反法律禁止性规定，因此此项诉请本院予以支持。原告诉请判令被告蔡先文承担原告为实现上述债权所支付的按欠款总额5%计提的律师费10234元，符合双方所签订合同第十五条的约定且不违反法律禁止性规定，因此此项诉请本院予以支持。原告诉请对被告蔡先文、徐金香提供抵押的位于XXX的房产在上述借款本息及实现债权的费用范围内享有抵押优先受偿权，符合双方所签订贷款合同第十七条、第十八条的约定，且符合《中华人民共和国担保法》的相关规定，因此此项诉请本院予以支持。原告诉请被告徐金香在上述借款本息及实现债权的费用内承担共同清偿责任，符合《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条，本院予以支持。被告蔡先文、徐金香经本院传票传唤无正当理由未到庭参加诉讼，应承担不应诉、不举证、不质证的法律后果。 据此，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条、第九十七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条，《中华人民共和国担保法》第六条、第十八条、第二十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条、第一百四十八条，《最高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》第一条之规定，判决如下： 一、解除原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行与被告蔡先文签订的《中国银行住房/商业用房贷款合同》的继续履行； 二、限被告蔡先文、徐金香在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行偿还借款本金201907.82元，逾期利息4738.8元，罚息257.24元（利息及罚息暂计至2020年7月28日，此后至借款实际归还之日的利息、罚息比照双方约定计算，合计以不超过年利率24%为限）； 三、被告蔡先文、徐金香在本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行支付实现债权的费用10234元； 四、若被告蔡先文、徐金香未履行本判决所确定的第二、三项金钱给付义务，原告中国银行股份有限公司长沙市松桂园支行对被告蔡先文所有的位于XXX屋享有优先受偿权； 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费4524元，因适用简易程序减半收取2262元，由被告蔡先文、徐金香负担。 如不服本判决，可在本判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提交副本，上诉于湖南省长沙市中级人民法院。 审 判 员  黄 旭 二〇二〇年七月二十九日 代理书记员  邝艳芳