湖北省宜昌市猇亭区人民法院民 事 判 决 书（2020）鄂0505民初9号原告：中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行，住所地宜昌市猇亭区金岭路**，统一社会信用代码91420500714619016N。负责人：王江成，该行行长，委托诉讼代理人：何梦丽，湖北西陵律师事务所律师，一般授权代理。委托诉讼代理人：胡云兰，湖北西陵律师事务所律师，一般授权代理。被告：陈琴，男，汉族，1984年1月30日出生，户籍地湖北省兴山县，住宜昌市猇亭区。现去向不明。被告：石文慧，女，汉族，1986年5月1日出生，户籍地湖北省天门市，住宜昌市猇亭区。现去向不明。原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行（以下简称猇亭建行）与被告陈琴、石文慧借款合同纠纷一案，本院于2020年1月7日立案后，因被告陈琴、石文慧下落不明，本院依法发出公告，公告期满后依法组成合议庭，于2020年7月20日公开开庭进行了审理，原告猇亭建行的委托诉讼代理人何梦丽到庭参加诉讼。被告陈琴、石文慧经本院依法传唤，无正当理由未到庭，本院依法缺席审理。本案现已审理终结（2020年2月4日至2020年3月17日因湖北省新冠××疫情中止审理，2020年4月16日至2020年6月15日公告期间，均不计入审限）。原告猇亭建行向本院提出诉讼请求：1、解除原告与被告陈琴、石文慧之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》；2、判令被告立即偿还截止至2019年3月12日的借款本金148543.05元、利息（含罚息）4746.19元，并承担从2019年3月13日起至债务实际履行完毕之日止的利息、罚息（以原告系统账号显示的数据为准）；3、判令被告承担因实现债权支付的律师代理费7664元；4、判令被告不能偿清时，以抵押房产变价优先受偿；5、本案诉讼费用由二被告承担。事实与理由：2014年3月31日，陈琴、石文慧因购买位于猇亭区××大道××国××楼××单元××号房屋的需要，与原告签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，用上述房产办理抵押贷款，约定借款人为陈琴、石文慧，借款期限为2014年3月31日至2029年3月31日，借款金额187000元，借款利率为基准利率下调5%，若逾期还款，罚息为贷款利率上浮50%，若不按期还款构成违约，原告可以宣布贷款立即到期，收回贷款。2014年5月7日，原告依约将187000元贷款打入指定账户。从2018年8月开始，被告陈琴、石文慧未按合同约定足额偿还贷款，违反了合同义务。截止2019年3月12日，被告已经拖欠原告借款本息共计153289.24元，原告有权诉如所请。原告为支持其诉讼请求，向本院提交了如下证据：证据一、被告陈琴、石文慧的身份证复印件，用以证明二被告的身份情况。证据二、原、被告于2014年3月31日签订的《个人住房（商业用房）借款合同》、原告于2014年5月7日向被告转款的《个人贷款支付凭证》，用以证明被告向原告贷款187000元用于购房及约定的具体内容，原告已经履行合同义务。证据三、2014年至2020年7月20日的《中国建设银行个人贷款对账单》9份，用以证明被告履行还款义务的情况及欠款数额，被告未依约还款，符合合同约定的解除情形。被告陈琴、石文慧未到庭应诉，也未提交书面答辩意见和证据。本案根据原告猇亭建行提供的证据，经审理查明如下事实：2014年3月31日，被告陈琴、石文慧与原告猇亭建行签订《个人住房（商业用房）借款合同》一份，约定：陈琴、石文慧的通讯地址为宜昌市猇亭区金猇路盛世天下1-4-168号，为购买润恒国华瑞景小区住房，向猇亭建行借款187000元，借期180个月，所借款项直接划入合同约定的指定银行账户，陈琴、石文慧以其购买的位于区××大道××号润恒国华瑞景4号楼1单元12层011206号房产为此笔贷款提供抵押担保,还款方式为等额本息按月还款，猇亭建行接受委托从陈琴、石文慧指定账户自动扣款。还约定：贷款利率执行浮动利率，即在基准利率基础上下调5%；借款逾期的，罚息利率在合同执行贷款利率水平上上浮50%；如遇基准利率调整，基准利率按调整日基准利率确定，贷款利率调整日为每年的1月1日。合同关于违约责任及救济措施的约定为：借款人违约情形包括借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息和其他应付款；借款人明确表示或以其行为表明将不履行合同项下的义务；……；出现前述任一违约情形或可能危及贷款人债权的情形，贷款人有权行使包括宣布贷款立即到期、要求借款人立即清偿借款本息及相关费用、解除与借款人的借贷关系等权利。合同签订后，猇亭建行于2014年5月7日将贷款187000元转入陈琴银行账户。因陈琴、石文慧所购房屋一直未办理到权属证书，抵押登记手续至今无法完成。陈琴、石文慧从2018年8月开始连续多个月未按时足额还款，猇亭建行提起诉讼。截至2019年3月12日，陈琴、石文慧未偿还的借款本金余额为148543.05元，拖欠的本金为7146.11元，拖欠的利息为4505.92元，拖欠的罚息为240.27元。诉讼中，猇亭建行于2019年4月18日在指定账户扣款5400元，此后，指定账户无资金可扣款。截止2020年7月20日，陈琴、石文慧的贷款本金余额为14143.05元，拖欠的本金为16719.82元，拖欠利息12851.09元，拖欠罚息1145.82元。本案审理过程中，本院向被告陈琴、石文慧购房时提供的住所地及所购房屋所在地送达应诉材料，找不到被告，住，住所地及所购房屋所在地在的物业公司委会均证实被告已经长时间不在该地居住。同时经本院向被告户籍所在地通过特快专递送达相关的应诉材料以及诉状副本，该特快专递被以收件人不在收件地址、无法联系为由退回本院，本院穷尽送达措施后依法公告送达。本院认为：原告猇亭建行与被告陈琴、石文慧签订的借款合同系双方当事人真实意思表示，内容符合法律规定，合同依法成立并生效，双方当事人均应按照合同全面履行自己的义务。猇亭建行已按约定履行了提供贷款的义务，陈琴、石文慧应当按合同约定的时间、数额、方式履行还本付息的义务。陈琴、石文慧连续多期未依约按时足额偿还贷款本息，已构成违约，根据双方约定，贷款人猇亭建行有权宣布贷款立即到期，要求借款人立即偿还本息，并有权提出解除合同。因原告诉前未向陈琴、石文慧发出宣布贷款立即到期并解除合同的书面通知，而是通过起诉的方式要求宣布贷款立即到期并解除合同、由被告立即偿还借款本息，则自起诉状公告送达给陈琴、石文慧之日，即2020年6月16日起，案涉贷款已提前到期，双方之间的合同解除。自贷款到期日次日起，借款人未还款，应当对余下的所有借款本金按约定承担逾期还款的利息及罚息。原告主张的律师费没有证据证实，该主张不予支持。双方约定的房屋抵押并未办理登记，抵押合同尚未生效，原告关于被告不能偿清时以抵押房产变价优先受偿的主张与法不符，不予支持。经合议庭评议，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第九十三条第二款、第九十七条、第九十八条、第一百零七条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第三十四条、第四十一条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条、第一百四十四条之规定，判决如下：一、原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行与被告陈琴、石文慧之间签订的《个人住房（商业用房）借款合同》（编号为422984300-2012-20140126202）自2020年6月16日起解除。二、被告陈琴、石文慧于本判决生效之日起十日内，向原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行偿还截至2020年7月20日止的借款本金余额14143.05元及拖欠的利息12851.09元、拖欠的罚息1145.82元，并支付自2020年7月21日起至本金偿清之日止的逾期利息和罚息（以欠付本金余额为基数，逾期利息按中国人民银行同期贷款基准利率下调5%计算，罚息按逾期利息利率上浮50%计算）。三、驳回原告中国建设银行股份有限公司宜昌猇亭支行的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费3520元、公告费560元，由被告陈琴、石文慧负担。（原告已经预交案件受理费3520元，公告费已经交给报社）如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状正本一份，并按对方当事人人数提供副本，上诉于湖北省宜昌市中级人民法院。审 判 长  宁晓云人民陪审员  张元红人民陪审员  胡中华二〇二〇年七月二十七日书 记 员  谭明睿