广东省云浮市中级人民法院民 事 判 决 书（2020）粤53民终428号上诉人（原审被告）：中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司，住所地：广东省肇庆市。负责人：李景泰。委托诉讼代理人：高蕾，该公司员工。被上诉人（原审原告）：何俊杰，男，汉族，1990年7月2日出生，住广东省云浮市郁南县。委托诉讼代理人：郭君，广东九麟律师事务所律师。上诉人中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司（以下简称保险公司）因与被上诉人何俊杰机动车交通事故责任纠纷一案，不服广东省郁南县人民法院（2019）粤5322民初601号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年5月18日立案后，依法组成合议庭，对本案进行了审理。本案现已审理终结。上诉人保险公司上诉请求：1.撤销一审判决第二项，上诉争议金额为94255.69元；2.一、二审诉讼费用由被上诉人承担。事实和理由：一审法院认定上诉人须承担商业险赔偿责任不合理，判决上诉人在商业险承担赔偿责任违反保险合同的约定也不符合法律规定。一、依据《特种车综合商业保险条款》第一章第八条第(三)款和第三章第四十条第(三)款规定，何俊杰提供的证件可证实肇事车辆粤W1xx**号未定期进行安全技术检验（未年检），符合上述规定的免责事由。依据《特种车综合商业保险条款》第一章第八条第(二)款、第二章第二十四条第(二)款、第三章第四十条第(二)款，由于事故发生时，被保险车辆存在商业险约定的责任免除情形，且何俊杰作为驾驶员并无从业资格证书，上诉人不应承担赔偿责任。二、虽然一审法院委托司法鉴定所对投保单上的签名进行司法鉴定，鉴定结论不是何俊杰所签，但也不能证明何俊杰不清楚该免责情形，以此认定免责条款无效，错误判决上诉人在商业险承担赔偿责任。车辆未年检不得上路行驶是法律禁止性规定，根据保险法司法解释(二)第十条规定，只要投保人进行了提示义务即可免责。从上诉人提供的保险条款可以清楚看到，上诉人已对该免责条款进行了黑体加粗的提示，已履行了规定的提示义务，该免责条款符合法律规定，应当认定为有效。其次，从被上诉人的驾驶证上可以看到，其自2013年就取得了驾驶资格，具有多年的驾龄，理应非常清楚未按时年检的车辆不得上路行驶和十分了解相关法律规定。综上所述，希望二审法院本着公平公正的原则，查清本案事实，支持上诉人的请求并依法予以改判。被上诉人何俊杰辩称，上诉人主张本案适用商业险免责条款,应当提供证据证实其对免责条款尽到明确说明义务。首先，根据《中华人民共和国保险法》第十七条第二款及《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条的规定，上诉人的法定义务不因任何情况而免除。其次，广东中一司法鉴定中心出具的粤中一鉴[2019]文鉴字第3076号《司法鉴定意见书》程序合法，内容客观真实，可以作为本案认定事实的依据。本案中，投保单的投保人声明中投保人签章处“何俊杰”的签名并非其本人签名，不应认定上诉人已就责任免除条款履行了明确说明义务，故免责条款对何俊杰不产生效力。上诉人应当在商业险保险范围内对何俊杰进行赔偿。综上，一审认定事实清楚、适用法律正确，应驳回上诉人的全部上诉请求，维持原判。何俊杰向一审法院提出诉讼请求：1.保险公司向何俊杰赔偿96443.14元；2.保险公司承担本案的诉讼费。一审法院认定的事实如下：2019年1月20日14时00分，何俊杰（持445************71X号B2有效机动车驾驶证）驾驶粤W1xx**号重型特殊结构货车由郁南县平台镇往郁南县******委方向行驶，行驶至郁南县************时，由于操作不当冲出路外并坠落农田，造成何俊杰受伤，车辆、农作物及广告牌损坏的道路交通事故。2019年1月21日，郁南县公安局交通警察大队作出第445************015号《道路交通事故认定书（简易程序）》，认定何俊杰对事故的发生负事故的全部责任。事故发生后，何俊杰即被送到郁南县人民医院住院治疗，经诊断：1.颈椎多处骨折：枢椎、颈4、7椎板及棘突；2.胸椎多处骨折：胸4-7椎体压缩性骨折；3.左肩胛岗骨折；4.多处挫伤；5.慢性胃炎。何俊杰于2019年1月29日出院，住院天数9天，花费医疗费共9916.86元，其中医保统筹/公医记账6215.72元，个人缴费3701.14元。由于事故造成车辆坠落农田受损，何俊杰支付了受损车辆的吊装费8700元。事故造成郁南县******民委员会农作物、广告牌等损害，新建村民委员会出具的《新建村因交通事故损坏造价表》载明损失为8332元，何俊杰因此赔偿了经济损失8300元，郁南县公安局交通警察大队对此出具了《道路交通事故经济赔偿凭证》。2019年3月25日，何俊杰委托广州市华盟价格事务所有限公司对粤W1xx**车辆受损维修费用进行评估，广州市华盟价格事务所有限公司于2019年4月4日作出穗华价估（云浮）[2019]049号《关于粤W1xx**江淮牌HFC5255XXXXXX重型特殊结构货车受损维修费用价格评估结论书》：粤W1xx**江淮牌HFC5255XXXXXX重型特殊结构货车受损维修费用价格为人民币126620元。何俊杰为此支付了评估费6331元。粤W1xx**车辆原车牌号码为粤H0xx**，粤H0xx**所有人为温某一，原投保人是高某一，在大地保险公司投保了交强险、第三者责任保险和不计免赔。交强险的保险期间自2018年3月7日20时起至2019年3月7日20时止，第三者责任险的保险期间自2018年4月10日0时起至2019年4月9日24时止；车上人员责任保险（司机）（D3）责任限额为10000元，车辆损失保险（A）限额为80704元，第三者责任保险（B）限额为1000000元。2018年11月12日，因粤H0xx**转让过户，投保人、被保险人变更为何俊杰，粤H0xx**车车牌号码变更为粤W1xx**。事故发生时，何俊杰是粤W1xx**重型特殊结构货车的登记车主，车辆检验有效期至2018年12月，何俊杰是该车事故发生时的驾驶人，何俊杰持有中华人民共和国道路运输证，证号粤交运管云字003089987号，发证日期为2018年6月7日。中国大地财产保险股份有限公司特种车综合商业保险条款第一章特种车损失保险——责任免除中第八条第（二）款第六项用加粗字体规定：“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”；第（三）款第1项用加粗字体规定：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”。第二章特种车第三者责任保险——责任免除中第二十四条第（二）款第6项用加粗字体规定：“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”；第（三）款第1项用加粗字体规定：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”。第三章特种车车上人员责任保险——责任免除中第四十条第（二）款第6项用加粗字体规定“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”；第（三）款第1项用加粗字体规定：“发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的，或未按规定检验或检验不合格”。投保人声明书中用加黑字体载明“本人确认收到条款及《机动车商业保险免责事项说明书》。保险人已明确说明免除保险人责任条款的内容及法律后果。”投保人签章处有“何俊杰”签名，落款日期为2018年11月14日。2019年7月2日，何俊杰对上述签名提出笔迹鉴定，一审法院根据何俊杰的申请委托广东中一司法鉴定中心对该签名笔迹进行鉴定，广东中一司法鉴定中心于2019年10月31日作出粤中一鉴[2019]文鉴字第3076号《司法鉴定意见书》，鉴定意见：2018年11月14日《投保人声明》投保人签章处“何俊杰”签名笔迹与委托方提供的何俊杰样本签名笔迹不是同一人所写。一审法院认为，本案属机动车交通事故责任纠纷。关于交通事故责任认定。郁南县公安局交通警察大队作出的第445************015号道路交通事故认定书，认定何俊杰对事故的发生负事故的全部责任准确，一审法院予以确认。关于赔偿项目和数额的认定。根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》规定的赔偿项目以及参照《广东省2018年度人身损害赔偿计算标准》，核定何俊杰因本次交通事故产生的费用有：1、医疗费：何俊杰因本次事故自费支出医疗费用共3701.14元，有医疗收费票据、住院病历等予以佐证，一审法院予以核定。2、营养费：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十四条规定：“营养费根据受害人伤残情况参照医疗机构的意见确定。”由于何俊杰未能提供相关医疗机构意见证明其需加强营养，一审法院不予支持。3、住院伙食补助费：何俊杰的住院天数为9天，该项费用应为900元（9天×100元/天），一审法院予以核定。4、护理费：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十一条“护理费根据护理人员的收入状况和护理人数、护理期限确定。护理人员有收入的,参照误工费的规定计算；护理人员没有收入或者雇佣护工的,参照当地护工从事同等级别护理的劳务报酬标准计算。护理人员原则上为一人，但医疗机构或者鉴定机构有明确意见的，可以参照确定护理人员人数”的规定，何俊杰请求护理费1350元（150元/天×9天×1人），一审法院予以核定。5、交通费：根据发生交通事故地和何俊杰的居住地点，何俊杰处理事故花费一定的交通费是必要和合理的，对何俊杰请求的交通费300元，一审法院予以支持。6、误工费：根据《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第二十条“误工费根据受害人的误工时间和收入状况确定。误工时间根据受害人接受治疗的医疗机构出具的证明确定，受害人因伤致残持续误工的，误工时间可以计算至定残日前一天。受害人有固定收入的，误工费按照实际减少的收入计算。受害人无固定收入的，按照其最近三年的平均收入计算；受害人不能举证证明其最近三年的平均收入状况的，可以参照受诉法院所在地相同或相近行业上一年度职工的平均工资计算。”的规定，故何俊杰请求误工费按广东省国有农、林、牧、渔业在岗职工上一年度平均工资40578元标准计算合理，误工费应为1000.55元（40578元/年÷365天×9天）。何俊杰请求超出部分，一审法院不予支持。7、车辆受损维修费用：何俊杰提供了广州市华盟价格事务所有限公司对事故车辆出具的受损维修费用价格评估结论书，事故车辆的受损维修费用价格为126620元，保险公司对此没有异议，一审法院予以核定。8、评估费：何俊杰提供了广州市华盟价格事务所有限公司出具的评估费发票，该项费用为6331元，保险公司对此没有异议，一审法院予以核定。9、吊装费：事故车辆因发生事故坠落农田，需要吊装车进行处理，且藤县同铭吊装有限公司出具了相应的发票，何俊杰该项费用支出为8700元，一审法院予以核定。10、第三者财产损失：根据郁南县******民委员会的《新建村因交通事故损坏造价表》及郁南县公安局交通警察大队出具的《道路交通事故经济赔偿凭证》，何俊杰该项支出为8300元，一审法院予以核定。上述1-6项损失总额为7251.69元，7-9项损失总额为141651元。关于责任承担的认定。本案中，粤W1xx**重型特殊结构货车在大地保险公司投保了交强险、车上人员责任保险（司机）（D3）、车辆损失保险（A）、第三者责任保险（B）等，本案交通事故发生在保险期限内。根据《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条规定，大地保险公司应在交强险财产损失赔偿限额范围内赔偿2000元给何俊杰。对于超出交强险财产损失赔偿限额部分的第三者财产损失，大地保险公司应在第三者责任保险责任限额内赔偿6300元（8300元-2000元）给何俊杰。对于何俊杰的医疗费、营养费、住院伙食补助费、护理费、交通费、误工费应由大地保险公司在车上人员责任保险（司机）责任限额内赔偿7251.69元给何俊杰。由于车辆损失141651元，已超过保险责任限额80704元，大地保险公司应在车辆损失保险责任限额内赔偿80704元给何俊杰。《中华人民共和国保险法》第十七条第二款规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。投保人对保险人履行了符合本解释第十一条第二款要求的明确说明义务在相关文书上签字、盖章或者以其他形式予以确认的，应当认定保险人履行了该项义务。但另有证据证明保险人未履行明确说明义务的除外。”广东中一司法鉴定中心出具的粤中一鉴[2019]文鉴字第3076号《司法鉴定意见书》程序合法，内容客观真实，可以作为本案认定事实的依据。本案中，大地保险公司的投保人声明中投保人签章处“何俊杰”的签名并非其本人签名，不应认定大地保险公司已就责任免除条款履行了明确说明义务，故免责条款对何俊杰不产生效力。保险公司抗辩认为无法查询到何俊杰的从业资格证以及车辆在事故发生时已过年审期，因本次事故造成的损失可免责，保险公司的该项抗辩缺乏理据，一审法院不予采纳。综上，一审法院依照《中华人民共和国道路交通安全法》第七十六条，《中华人民共和国保险法》第十七条第二款，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第一条、第十七条，《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条，《机动车交通事故责任强制保险条例》第二十一条第一款、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款的规定，判决：一、中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司于判决发生法律效力之日起十日内在机动车交通事故责任强制保险限额范围内赔偿2000元给何俊杰；二、中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司于判决发生法律效力之日起十日内在车上人员责任保险责任限额内赔偿7251.69元、在车辆损失保险责任限额内赔偿80704元、在第三者责任保险责任限额内赔偿6300元在给何俊杰；三、驳回何俊杰的其它诉讼请求。如果保险公司未按判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费1105.54元（已减半收取），鉴定费用3600元，诉讼费用合共4705.54元；由何俊杰负担50元，由中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司负担4655.54元。（何俊杰已预付受理费1105.54元和鉴定费3600元）。二审中，当事人没有提交新证据。对当事人二审争议的事实，本院认定如下：一审法院查明的事实基本属实，本院予以确认。本院认为，本案系机动车交通事故责任纠纷。依据《中华人民共和国民事诉讼法》第一百六十八条“第二审人民法院应当对上诉请求的有关事实和适用法律进行审查”的规定，本院二审诉讼过程中仅针对上诉人保险公司的上诉请求范围进行审查，对于双方当事人未提出上诉的问题不予审查。综合双方当事人的诉辩意见，本案的争议焦点为上诉人应否在商业第三者责任险限额内承担赔偿责任。上诉人认为案涉肇事车辆粤W1xx**号车未定期年检，且被上诉人也没有从业资格证书，认为符合双方在《特种车综合商业保险条款》第一章第八条第（三）款、第二章第二十四条第（三）款和第三章第四十条第（三）款约定的“未按规定检验或检验不合格”和第一章第八条第（二）款约定的“使用被保险机动车无国家有关部门核发的有效操作证、许可证书或其他必备证书”的情形，因此，主张在商业第三者责任险限额范围内免赔。虽然投保人或被保险人应当知道法律禁止未取得从业资格而上路驾驶车辆，应当按期年检，但未取得从业资格上路行驶及未对车辆按期年检是否为保险公司的免赔情形，并不必然为投保人或被保险人所知悉。《中华人民共和国保险法》第十七条规定：“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”该条规定的明确说明，是指保险人在与投保人签订保险合同之前或者签订保险合同之时，对于保险合同所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人清楚该条款的真实含义和法律后果。本案中，上诉人提出免赔的《特种车综合商业保险条款》第一章第八条第（二）、（三）款，第二章第二十四条第（三）款和第三章第四十条第（三）款均属于免责条款，根据上述法律规定，上诉人应当就免责条款向投保人或被保险人予以口头或书面的说明和提示，但上诉人在一审中提交的证据并不能证明其已向投保人就免责条款履行了明确说明义务，且被上诉人亦不予认可，故上诉人提出的上述免赔主张，缺乏依据，本院不予采纳。一审法院判决上诉人在商业险范围内承担赔偿责任，合法合理，本院予以维持。综上所述，中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司的上诉理由不成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项的规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。二审受理费2156.39元，由上诉人中国大地财产保险股份有限公司肇庆中心支公司负担。本判决为终审判决。审判长 陈 容审判员 陈洁涛审判员 李婉婉二〇二〇年七月十七日书记员 王怡欢书记员 成宝烨附：相关法律法规《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第二审人民法院对上诉案件，经过审理，按照下列情形，分别处理：（一）原判决、裁定认定事实清楚，适用法律正确的，以判决、裁定方式驳回上诉，维持原判决、裁定；（二）原判决、裁定认定事实错误或者适用法律错误的，以判决、裁定方式依法改判、撤销或者变更；（三）原判决认定基本事实不清的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审，或者查清事实后改判；（四）原判决遗漏当事人或者违法缺席判决等严重违反法定程序的，裁定撤销原判决，发回原审人民法院重审。原审人民法院对发回重审的案件作出判决后，当事人提起上诉的，第二审人民法院不得再次发回重审。