广东省罗定市人民法院民 事 判 决 书（2020）粤5381民初1537号原告：中国农业银行股份有限公司罗定市支行。住所地：罗定市**********。统一信用代码：914************004。负责人:林志浩，行长。委托诉讼代理人：彭亮，该行职员。委托诉讼代理人：陈华胜，该行职员。被告：黄发昌，男，1966年12月13日出生，汉族，住罗定市**************。身份证号码：441************117。原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行与被告黄发昌信用卡纠纷一案，本院于2020年5月27日立案后，适用简易程序于2020年7月6日公开开庭进行了审理。原告的委托诉讼代理人陈华胜到庭参加诉讼，被告黄发昌经本院合法传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：一、请求判决黄发昌立即归还信用卡账户622**********453欠原告的款项共141648.57元，其中本金140442.95元，违约金301.70元，手续费749.62元，利息154.30元（该利息暂计至2020年4月19日），以后的利息、违约金等依照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清款日止。二、本案受理费、保全费、公告费由被告承担。原告诉称的事实与理由：2019年9月20日，被告向原告申请办理的专用信用卡（卡号：622**********453），并办理“乐分易”分期业务，经原告审查后，被告成功办理了本金15万元“乐分易”分期业务，分期期数60期，分期总手续费22500元，被告用款后，未能按约定还款，至2020年4月19日，结欠本金140442.95元，违约金301.7元，手续费749.62元，利息154.3元，四项合计欠原告款项141648.57元。经原告多次催讨均未果。被告未按约归还欠款已构成违约，其应按约承担相应的民事责任，据此，原告为了维护自身的合法权益，特向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。原告围绕诉讼请求提交了以下证据：1.营业执照复印件，证明原告的诉讼主体资格。2.被告黄发昌的身份证复印件，证明被告的诉讼主体资格。3.金穗贷记卡申请表，证明被告黄发昌在原告处申请开办金穗贷记卡的申请情况及原告对该卡类的各种约定条件的事实。4.收入证明、“乐分易”分期业务申请表，证明被告黄发昌开办贷记卡后向原告申请办理了“乐分易”分期业务。5.业务凭证和结欠款项的汇总表，证明被告黄发昌“乐分易”分期业务已办理完毕和现时结欠款项的情况。6.金穗贷记卡款项往来账号流水，证明被告使用金穗贷记卡款项往来明细情况。本院依法向被告送达起诉状副本、应诉通知书、开庭传票及举证通知书等，而被告没有到庭也没有提出书面答辩意见及反驳的证据。根据原、被告的陈述及提交的相关证据，本院认定的事实如下：2019年9月20日，被告向原告提交了《工作收入证明》并填写《中国农业银行金穗贷记卡申请表》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务申请表》，向原告申领了一张虚拟贷记卡－乐分易专用，申请乐分易分期金额为20万元，分期期数为60期，总分期手续费率（含税15%），分期手续费30000元，收取方式为分期支付。黄发昌在申请人签名栏处签字，并表明本人阅读了全部申请材料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）逾期还款利息、违约金等内容作了约定。《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》载明违约责任：1.申请人出现下列事件之一即构成或视为违约：……（2）申请人未按期足额偿还分期资金、分期手续费、利息、复利、逾期还款违约金以及其他任何相关费用中任何一项……2.申请人出现上述违约事件时，银行有权分别或同时采取下列措施：（1）有权提前收回分期资金或收回贷记卡分期额度。若未能按期偿还分期资金的，银行有权把全部未偿还分期资金记入贷记卡当期账单最低还款额，并视申请人还款情况收取由此产生的利息、复利、逾期还款违约金、分期手续费、损害赔偿金以及包含但不限于诉讼（仲裁）费、律师费、处置费、过户费等银行实现债权和担保权的一切费用，有权直接从申请人在中国农业银行各机构开立的账户中划收，依据法律法规和双方约定不得划收的账户除外。该细则还对业务申请及使用规则、还款、申请人承诺等内容作了约定，并约定本细则未尽事宜，依据农业银行金穗信用卡章程及领用合约执行。2019年10月10日，原告审批通过了黄发昌的申请，将15万元转入卡号为622**********453信用卡内，约定分期还款期数为60期，首期应还本金2500元，分期总手续费22500元，首期应还手续费375元。从原告提供的交易记录明细显示，至2020年4月19日，被告结欠本金140442.95元，违约金301.7元，手续费749.62元，利息154.3元，四项合计欠原告款项141648.57元。故原告向法院提起诉讼，请求法院支持原告的诉讼请求。上述事实，有原告提供的营业执照及负责人身份证明书、原告负责人身份证复印件、被告的身份证复印件、《收入证明》《中国农业银行金穗贷记卡申请表》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约》（个人卡）、《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》、业务凭证、结欠款项的汇总表以及金穗贷记卡款项往来账号流水等证据在卷佐证，并经庭审一一质证，其证据来源合法，内容真实，可作为本案定案的依据，本院予以认定。本院认为：本案是因信用卡使用过程中所产生的权利、义务关系，属于信用卡纠纷。原告是经批准吸收公众存款、发放贷款的金融机构，被告在申领金穗贷记卡时悉知并同意遵守《中国农业银行金穗信用卡章程》、《中国农业银行金穗信用卡领用合约（个人卡）》和《中国农业银行股份有限公司广东省分行“乐分易”分期业务细则》，双方签约后原告将信用卡交予被告使用，双方已成立合同。经审查，合同内容没有违反法律禁止性规定，合法有效，本院予以确认。原告向被告发放了乐分易分期本金，被告持贷记卡进行了刷卡消费，但被告没有按约定偿还款项，已构成违约，依法应承担逾期还款的违约责任。现原告提起诉讼要求被告偿还本金并支付利息、违约金、手续费，理据充分，本院予以支持。参照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定，应付利息、手续费及违约金总额以不超出年利率24%为限。被告经本院传票传唤不到庭参加诉讼，亦未向本院说明正当理由，视为放弃质证和抗辩的权利，本院依法对其作缺席判决。依照《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：由被告黄发昌在本判决发生法律效力之日起七日内，偿还欠款本金140442.95元及支付利息、违约金、手续费（其中计至2019年4月19日结欠的利息154.3元、违约金301.7元、手续费749.62元；此后的利息、违约金、手续费按照合同约定和中国人民银行规定的信用卡逾期欠款利率计至还清欠款日止，应付利息及违约金总额以不超出年利率24%计值为限）给原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费1566元（原告中国农业银行股份有限公司罗定市支行已预交），由被告黄发昌负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于广东省云浮市中级人民法院。审判员  陈乃文二〇二〇年七月二十九日书记员  陈柳利附法律条文：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条：借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条：借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。