云南省昆明市官渡区人民法院民 事 判 决 书（2020）云0111民初603号原告富登小额贷款（云南）有限公司。住所：云南省昆明市官渡区民航路699号融城金阶广场D座12层02、03、05号物业。法定代表人MARKLIMCHENKUO（林振国），首席执行官。委托代理人李明、陈**（实习），云南卓承律师事务所律师，特别授权代理。被告彭琼秋，女，1955年9月6日生，汉族，身份证登记住址云南省昆明市五华区。被告宁一峻，男，1956年5月20日生，汉族，身份证登记住址广西博白县。被告宁于珍，女，1984年11月18日生，汉族，身份证登记住址云南省安宁市。被告云南冠华医药有限公司。法定代表人宁一峻。住所：云南省昆明市五华区。原告富登小额贷款（云南）有限公司（以下简称“富登公司”）诉被告彭琼秋、宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司民间借贷纠纷一案。本院于2020年1月8日立案受理后，依照《全国人民代表大会常务委员会关于授权最高人民法院在部分地区开展民事诉讼程序繁简分流改革试点工作的决定》，对本案适用普通程序，公开开庭进行了独任审理。原告富登公司的委托代理人李明到庭参加诉讼，被告彭琼秋、宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司经本院依法传唤未到庭参加诉讼，本院依法予以缺席审理。本案现已审理终结。原告富登公司诉称：2018年9月27日，原告与四被告签订了合同编号为富登滇资服（2018）字第000121515号的《贷款合同》。合同约定原告向被告彭琼秋发放贷款50万元，贷款期限24个月，被告彭琼秋需按月分期归还本息。被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司以连带担保人的身份参与了该贷款合同的签订。合同签订后，原告按约定向被告彭琼秋发放贷款50万元（已于2018年9月27日放款至被告彭琼秋的个人银行账户）。被告彭琼秋仅归还贷款本息至2019年8月，后就再未按约还款，已逾期违约。按约定，原告有权要求解除合同，并宣布全部贷款提前到期，且被告彭琼秋应承担违约金及因此产生的律师费、诉讼费等。因合同约定的逾期罚息计算标准过高，故原告仅按未还本金的24%/年主张逾期利息。按合同约定，被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司需对前述债务承担连带保证责任。原告委托云南卓承律师事务所对四被告进行司法催收。原告依据代理合同律师费计提标准，结合《贷款合同》的约定，酌情主张3,000元的律师费。综上所述，四被告未履行偿还贷款本息义务，严重损害原告合法权益，原告多次催收未果，遂诉至法院，请求判令：1.确认原、被告签订的合同编号为富登滇资服（2018）字第000121515号《贷款合同》已于2019年9月2日解除，且该合同项下全部贷款已提前到期；2.被告彭琼秋立即向原告归还借款本金312,000.78元，并支付以此为基数自2019年9月2日起至清偿之日止按年利率24%计算的逾期利息；3.被告彭琼秋向原告支付律师费3,000元；4.被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司对以上债务承担连带保证责任；5.本案诉讼费等由四被告承担。四被告未到庭参加诉讼，亦未提交书面答辩状。原告针对其诉请向本院提交以下证据：1.贷款合同，欲证明原、被告之间的借贷关系真实存在，合法有效。2.股东会决议，欲证明被告云南冠华医药有限公司通过股东会决议，同意为被告彭琼秋的贷款向原告提供连带担保。3.建设银行单位客户专用回单，欲证明原告已按约通过建设银行于2018年9月30日向被告彭琼秋发放了50万元贷款。4.还款计划表、还款记录，欲证明原、被告约定还款方式及被告时间还款情况，截止开庭之日，被告尚欠贷款本金312,000.78元。5.委托代理合同，欲证明因被告违约，为实现债权，原告支出不低于3,000元的律师费。本院认为，原告的证据来源合法，与本案具有关联性，四被告经依法传唤，无正当理由未到庭质证，视为放弃相应权利，本院对原告的证据予以采信。经审理，本院确认本案法律事实如下：2018年9月27日，原告（乙方、贷方）与被告彭琼秋（甲方、借方）、被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司（丙方、连带保证人）签订《贷款合同》合同编号：富登滇资服（2018）字第000121515号，约定：被告彭琼秋为其生产、经营的需要，向原告申请贷款，被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司自愿为被告彭琼秋所申请贷款提供全额连带担保。被告彭琼秋需要原告的资金支持且原告同意根据本合同约定的条件向被告彭琼秋提供贷款50万元。本合同项下贷款期限共24个月，即2018年9月27日至2020年9月26日止。前述起点日期与原告实际放款日期不一致的，以原告实际放款转账之日起计算，其截止日期相应顺延。贷款利息按月收取，贷款期内收取利息总金额94,779.54元，每月固定收取账户服务费1,000元。若实际放款日在25—31日的，则扣款日固定为次月的次月1日；其余时间放款的，扣款日均为次月对应日。贷款还款采取等额本息方式，除放款日在25—31日的贷款的第一期还款与剩余每期还款有差异外，其余贷款的每期还款总额相同。第一期应归还本息及费用原告将以手机短信形式通知被告彭琼秋，其余每期应归还本息及费用为25,733.15元。贷款审批手续费5,000元，一次性计收。被告彭琼秋应与其开户银行签订符合原告要求的还款扣划协议，通过该还款扣划协议，被告彭琼秋同意并授权银行及原告从被告彭琼秋账户中按月扣缴被告彭琼秋当期应还各项本息及费用。原告无法正常、及时从被告彭琼秋账户扣款或扣款不足额的，原告有权解除本合同及双方间其它贷款合同（如有），并有权以书面通知（包括但不限于短信、邮件、微信）的方式宣布全部贷款提前到期或即刻到期，且有权要求被告彭琼秋、宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司立即偿还所欠全部债权本金及利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、贷款申请预审费、手续费等以及实现债权的一切费用（包括但不限于诉讼费、仲裁费、律师费、差旅费、公告费、送达费及抵押物处置相关费用等）。如被告彭琼秋逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，每30日累进计算，罚息最低按50元计算。被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司担保的主债权为本合同项下的贷款本金及主债权的衍生利息、违约金、罚息及原告为追索主债权而发生的实现债权所有费用包括但不限于律师费、诉讼费、公告费、差旅费、送达费及抵押物处置相关费用等所有费用。本合同项下的保证为连带责任保证，即原告有权要求被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司先行独立清偿被告彭琼秋全部债务，在被告彭琼秋自行提供有担保物的情况下，原告也有权要求被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司先行独立清偿。保证期间自本合同签订生效之日起至原告得到全额和充分清偿之日止。无论原告在本合同项下的债权是否有其他担保，被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司均同意在本合同项下的保证责任均不因此减免。2018年9月30日，原告通过中国建设银行向被告彭琼秋转账交付500,000元。自2019年9月起被告彭琼秋未按约定还款，截止2019年8月6日，被告彭琼秋归还借款本金187,999.22元、利息59,805.89元、服务费10,000元、罚息799.72元，合计258604.83元。现原告以被告彭琼秋尚欠其借款为由，诉至本院，主张以上诉请。本院认为：《中华人民共和国合同法》第一百九十六条规定：借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零六条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。第二百一十条规定：自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。本案中，四被告与原告签订的《贷款合同》系双方真实意思表示，合同内容不违反法律规定，合同成立并于原告向被告彭琼秋交付借款时发生法律效力。原告按照合同约定向被告彭琼秋交付借款后，被告彭琼秋未按约定向原告偿还借款，根据合同约定原告有权以书面方式宣布全部借款提前到期，但原告未提交证据证实其已以书面方式通知被告，现原告诉至法院要求确认借款到期视为对被告的通知，故本院确认原告与四被告签订的合同编号为富登滇资服（2018）字第000121515号《贷款合同》已于2020年1月8日解除，且该合同项下全部借款于2020年1月8日提前到期。借款到期后被告彭琼秋应当向原告偿还借款本金，故本院对原告要求被告彭琼秋偿还借款本金312,000.78元的诉请予以支持。《中华人民共和国合同法》第二百零七条规定：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条规定：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但以不超过年利率24%为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照年利率6%支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内的利率但未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内的利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。本案中，原、被告约定若被告逾期不归还贷款本息，应按到期应还未还总金额的0.2%乘以逾期天数向原告支付逾期罚息，该计算标准已超过年利率24%，现原告主张要求被告彭琼秋自2019年9月2日起按照年利率24%的标准支付逾期利息的诉请不违反法律规定，本院予以支持。对于原告要求被告彭琼秋承担律师代理费的主张，原告未提交证据证实律师费已实际产生，本院对该项诉请，不予支持。根据《中华人民共和国担保法》第十八条规定：当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条规定：保证合同约定的保证期间早于或者等于主债务履行期限的，视为没有约定，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月。保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起二年。本案中，被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司向原告提供连带责任保证，约定保证期限至被告彭琼秋还清款项为止，该保证期间约定视为约定不明，则本案保证期间为主债务履行期届满之日起二年，现原告在保证期间内起诉要求被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司承担还款责任，故本院对原告的该项诉请予以支持。据此，本院依据《中华人民共和国合同法》第一百九十六条、第二百零六条、第二百零七条、第二百一十条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条，《最高人民法院关于适用若干问题的解释》第三十二条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款、第一百四十四条之规定，判决如下：一、确认原告富登小额贷款（云南）有限公司与被告彭琼秋、宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司签订的合同编号为富登滇资服（2018）字第000121515号《贷款合同》已于2020年1月8日解除，且该合同项下全部借款于2020年1月8日提前到期；二、被告彭琼秋于本判决生效之日起十日内归还原告富登小额贷款（云南）有限公司借款本金312,000.78元及该款自2019年9月2日起至还清之日止按照年利率24%计算的利息；三、被告宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司对以上债务承担连带清偿责任；四、驳回原告富登小额贷款（云南）有限公司的其他诉讼请求。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费6,025元，由被告彭琼秋、宁一峻、宁于珍、云南冠华医药有限公司承担。如不服本判决，可于判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于云南省昆明市中级人民法院。双方当事人均服判的，本判决即发生法律效力。若负有义务的当事人不自动履行本判决，享有权利的当事人可在本判决规定履行期限届满后二年内向本院申请强制执行。审判员  赵秋静二〇二〇年七月二十八日书记员  袁映娟