江苏省泗洪县人民法院民 事 判 决 书（2020）苏1324民初4056号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行，住所地江苏省泗洪县青阳街道人民南路**，统一社会信用代码913213246748834792。负责人：王玲玲，该银行行长。委托诉讼代理人：张桂武，男，1971年2月1日出生，该银行职工，住江苏省泗洪县。被告：刘书生，男，1979年7月3日出生，住江苏省泗洪县。被告：胡居荣，女，1978年9月12日出生，住江苏省泗洪县。被告：黄怡春，男，1963年2月11日出生，住江苏省泗洪县。被告：刘静，男，1985年4月6日出生，住江苏省泗洪县。被告：孙念昌，男，1971年11月9日出生，住江苏省泗洪县。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行（以下简称邮储泗洪支行）与被告刘书生、胡居荣、黄怡春、刘静、孙念昌金融借款合同纠纷一案，本院于2020年7月16日立案后，依法适用简易程序，于2020年7月27日公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人张桂武、被告刘书生到庭参加诉讼，被告胡居荣、黄怡春、刘静、孙念昌经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告邮储泗洪支行向本院提出诉讼请求：1.被告刘书生、胡居荣偿还原告借款本金299983.69元及利息（计算方式：以本金299983.69元为基数，按年利率8.4%并加收30%罚息，自2020年4月23日计算至2020年5月22日止，已偿还的利息2087.57元从中扣除；按年利率10.92%，自2020年5月23日计算至实际给付之日止）；2.被告黄怡春、刘静、孙念昌承担连带保证责任；3.被告承担本案诉讼费用。事实与理由：2018年5月18日，原告与刘书生、胡居荣、黄怡春、刘静、孙念昌签订《小额贷款额度借款合同》及《小额贷款最高额保证合同》。2019年5月22日，刘书生在原告处申请开通小额贷款电子渠道功能用于支用贷款，同日刘书生通过电子渠道支用贷款300000元用于生产经营，借期自2019年5月22日至2020年5月22日，借款年利率为8.4%，还款方式为按周期结息到期还本法，即前11个月每月偿还贷款当月利息，第12个月连本带息一次性归还；对于逾期部分，原告有权在约定利率基础上加收30%罚息。被告黄怡春、刘静、孙念昌承担连带保证责任。现刘书生、胡居荣已迟延还款，违反了合同约定，请求依法判决。被告刘书生辩称，对原告主张的事实及诉讼请求无异议，希望可以免除罚息、分期付款。被告胡居荣、黄怡春、刘静、孙念昌未答辩。原告围绕诉讼请求依法提交了证据，经到庭被告质证后无异议，本院予以确认并在卷佐证。根据当事人陈述及审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年5月18日，原告与被告刘书生、胡居荣签订《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》（合同编号32015844218056976027），与被告黄怡春、刘静、孙念昌签订《小额贷款最高额保证合同——小额循环额度》。合同约定：原告给被告刘书生授信额度金额为300000元，额度存续期最长为36个月，额度存续期内的前24个月为额度支用期，被告刘书生可以结清循环使用上述额度。对于未按合同约定日期（包括被宣布提前到期）偿还的贷款本金，原告有权自逾期之日起至拖欠本息全部清偿之日止，按罚息利率和合同约定的结息方式计收罚息，罚息利率按约定利率基础上加收30%确定。被告黄怡春、刘静、孙念昌为刘书生提供担保，债务本金300000元，保证方式为连带责任保证；担保债权确定期间为2018年5月18日至2021年5月18日；保证范围为债务人在主合同额度存续期内在主合同项下各项债务本金及利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、债务人应向原告支付的其他款项的100%；保证期间自本合同生效之日起至主合同项下的债务履行期限届满之日后两年止。被告刘书生在借款人处签字，被告胡居荣在共同借款人处签字，被告黄怡春、刘静、孙念昌在保证人处签字。2019年5月22日，原告与被告刘书生签订《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》，约定：该协议为原告与被告刘书生于2018年5月18日所签订的编号32015844218056976027合同的附加协议；借款投向行业为批发零售业；被告刘书生可通过电子银行发起支用申请，申请成功后系统自动放款。同日，被告刘书生通过电子银行向原告发起支用300000元的申请，原告向其发放300000元的借款并约定该借款年利率为8.4%，贷款到期日为2020年5月22日，还款方式为按周期结息到期还本。在借款合同履行期间，被告刘书生偿还了本金16.31元及2020年4月22日前的利息，后又偿还原告利息2087.57元。尚欠原告本金299983.69元及部分利息未偿还，经原告催要未果，双方因而成讼。本院认为，原告邮储泗洪支行与被告刘书生、胡居荣签订的《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》，与被告黄怡春、刘静、孙念昌签订的《小额贷款最高额保证合同——小额循环额度》，与被告刘书生签订的《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》均合法有效，借款借据作为合同组成部分，具有同等法律效力。原告依约向被告刘书生交付借款300000元，履行了出借人的款项交付义务，被告刘书生及共同借款人胡居荣未按约还款的行为构成违约，依法应承担违约的民事责任。对原告要求被告刘书生、胡居荣共同偿还剩余借款本金299983.69元的诉讼请求，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。关于原告主张的利息、罚息的利息计算方式，符合合同约定，且不违反法律规定，本院予以支持。被告黄怡春、刘静、孙念昌为上述借款提供连带责任保证担保，保证期间为债务履行期限届满之日后两年，应按合同约定对上述借款承担连带清偿责任，被告黄怡春、刘静、孙念昌承担保证责任后，有权向被告刘书生、胡居荣追偿。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条规定，判决如下：一、被告刘书生、胡居荣于本判决生效后十五日内偿还原告中国邮政储蓄银行股份有限公司泗洪县支行借款本金299983.69元及利息（计算方式：以本金299983.69元为基数，按年利率8.4%并加收30%罚息，自2020年4月23日计算至2020年5月22日止，已偿还的利息2087.57元从中扣除；按年利率10.92%，自2020年5月23日计算至实际给付之日止）；被告黄怡春、刘静、孙念昌对上述款项承担连带清偿责任。被告黄怡春、刘静、孙念昌承担保证责任后，有权向被告刘书生、胡居荣追偿。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费5800元，减半收取2900元，由被告刘书生、胡居荣、黄怡春、刘静、孙念昌共同负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省宿迁市中级人民法院。同时预交上诉案件受理费5800元。审 判 员 张新育二〇二〇年七月二十八日法官助理 江雨濛书 记 员 马 迪附录一：本案证据目录原告为证明其诉讼请求，提交了以下证据：1.中国邮政储蓄银行小额循环额度业务申请审批表一份，证明被告向原告提出贷款申请；2.《小额贷款额度借款合同——小额循环额度》一份，证明原、被告之间的借款约定；3.《小额贷款最高额保证合同——小额循环额度》三份，证明被告黄怡春、刘静、孙念昌为上述借款本息提供连带责任保证；4.《中国邮政储蓄银行小额E捷贷业务开办协议》一份；5.被告居民身份证复印件各一份，证明被告身份；6.法律文书送达地址确认书四份，证明被告提供地址为法律文书送达地址；7.贷款余额表及还款流水各一份，证明被告所欠贷款情况及还款清况。被告未提交证据。附录二：本案适用的法律条文《中华人民共和国合同法》第一百零七条当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国担保法》第十八条当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的，债权人可以要求债务人履行债务，也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。第三十一条保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。