广东省江门市新会区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤0705民初3049号原告：中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行，住所地：广东省江门市新会区********。统一社会信用代码：914***********661U。负责人：郑金枝，该行行长。委托诉讼代理人：曾其峰，广东良匠律师事务所律师。委托诉讼代理人：刘晓妍，广东良匠律师事务所实习律师。被告：李渊，男，壮族，1964年12月23日出生，住广东省江门市新会区**************，公民身份号码450************035。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行（下称邮政银行）诉被告李渊信用卡纠纷一案，本院于2020年5月29日立案受理后，依法适用小额诉讼程序公开开庭进行了审理。邮政银行的委托诉讼代理人曾其峰及李渊均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。邮政银行向本院提出诉讼请求：一、判令李渊立即偿还信用卡透支本金5383.39元、利息306.1元、应收利息83.22元、违约金836.18元，合计6608.89元（利息暂计至2020年4月1日，此后的利息以6608.89元为本金，按日利率0.05%计算并按月计收复利至实际清偿之日止）；二、李渊支付律师费1000元；三、李渊承担本案诉讼费用。邮政银行此后变更诉讼请求，将第一项诉讼请求增加为：判令李渊立即偿还信用卡透支本金5383.39元、利息389.32元、违约金1162.46元、分期未摊金额13525元、分期未摊手续费1276.68元，合计21736.85元（利息暂计至2020年4月1日，此后的利息以5383.39元为本金，按日利率0.05%计算并按月计收复利至实际清偿之日止）。事实与理由：2018年8月30日，李渊向邮政银行申请领取信用卡，李渊填写了信用卡申请表及《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》，邮政银行核准后向李渊寄出制作好的信用卡（卡号为625**********323）。李渊激活后使用该信用卡，自2020年2月起出现逾期，暂计至2020年4月1日尚欠本金5383.39元、利息389.32元、违约金1162.46元、分期未摊金额13525元、分期未摊手续费1276.68元，合计21736.85元。李渊辩称：对邮政银行主张的数额没有异议，只是因为健康问题花费了大量医疗费，暂没有还款能力，希望能分期还款。查明的事实2018年8月30日，李渊填写《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）申请表》，向邮政银行申请开立邮政银行信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定。领用合约中关于“使用”部分约定：“如乙方经甲方核准使用信用卡进行分期交易，乙方同意按该档分期付款计划的安排和对账单的记载，按时逐期向甲方分次偿还该档交易的所有应付款项，包括但不限于交易金额和相关费用（如有）。如乙方使用信用卡的权利被暂停或乙方信用卡账户被终止及出现其他甲方认定的风险状况，甲方可自行决定停止乙方的分期付款计划并以约定方式通知乙方，届时乙方分期付款计划下的所有应付款项视为全部到期并应由乙方立即完全清偿。”“还款”部分约定：“乙方应在甲方指定的到期还款日之前偿还欠款。乙方可选择全额还款或最低还款额的还款方式。乙方当期最低还款额=本期各种费用和利息+上期最低还款额未还部分+本期预借现金余额+分期分摊本金+（本期消费余额+上期未计入最低还款额且未还的消费余额）*10%。乙方超过到期还款日未偿还最低还款额的，视为违约。在此情况下，甲方有权将乙方个人资料和资信状况在催收账款的必要、合理范围内予以披露；有权自行或委托律师事务所、债务催讨公司等其它第三方机构追讨或代为追讨乙方的欠款。甲方因催收或委外催收而产生的包括但不限于诉讼费、律师费、第三方代理服务费等款项均由乙方承担。”，“利息和费用”部分约定“乙方应按甲方规定，按时偿还透支款项、利息、违约金等其它有关费用。甲方有权依照国家有关规定收取其他相关费用，收取的其他费用直接计入乙方信用卡账户。”、“收费项目及标准”部分约定“日息万分之五，按月计收复利；违约金为最低还款额未还部分的5%。”等。章程中关于“计息、还款及账户管理”约定：“持卡人非现金交易（不包含现金转账）从交易入账日至发卡行规定的到期还款日（含，下同）止为免息还款期。持卡人在免息还款期内偿还全部款项，无需支付透支利息。持卡人使用信用额度支取现金或转账的，不享受免息还款期待遇，并按第二十一条计息方法支付透支利息。持卡人未能于到期还款日足额偿还欠款的，利息由交易入账日起以实际欠款金额计算，至欠款清偿之日为止，日利率万分之三点五至万分之五，按月计收复利。如中国人民银行颁布相关新规定，将按照新规定执行。持卡人未在到期还款日前还清最低还款额时，除按上述第二十一条计息方法支付透支利息外，对最低还款额未还部分还应按照具体领用合约的约定支付违约金。”邮政银行受理李渊的申请后，同意向其发放信用卡（卡号625**********323）。李渊激活上述信用卡后，利用该卡进行透支消费，但没有按约定还款。计至2020年4月1日尚欠透支本金5383.39元、利息389.32元、违约金1162.46元、分期未摊金额13525元、分期未摊手续费1276.68元，合计21736.85元。邮政银行经多次催讨未果，故向本院提起诉讼，由此成讼。裁判的理由及结果本案为信用卡纠纷。李渊在邮政银行开立信用卡，并承诺自愿遵守《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》的规定，双方之间的信用卡合同关系依法成立。李渊利用信用卡透支消费后长时间不履行依时还款义务，其行为已明确表示不履行合同义务，实属违约。依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”、第二百零五条“借款人应当按照约定的期限支付利息……”、第二百零六条“借款人应当按照约定的期限返还借款……”、第二百零七条“借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”的规定，邮政银行主张李渊偿还透支本金5383.39元、利息389.32元、违约金1162.46元、分期未摊金额13525元、分期未摊手续费1276.68元，合计21736.85元，本院予以支持。上述费用根据性质应合并为本金18908.39元、利息1666元、违约金1162.46元。此后的利息以5383.39元为基数按日息万分之五计算，本院亦予以支持。双方在《中国邮政储蓄银行信用卡（个人卡）领用合约》约定了因催收欠款所产生的律师费由李渊承担，邮政银行提供的律师费发票亦证明了本案产生律师费1000元的事实，故邮政银行主张李渊支付律师费1000元，符合法律规定及双方约定，本院予以支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条及第二百零七条的规定，判决如下：一、被告李渊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行偿还信用卡透支本金18908.39元、违约金1162.46元及利息1666元（利息暂计至2020年4月1日。此后以5383.39元为基数，按日利率万分之五计算至清偿之日止，并按月计收复利）；二、被告李渊应于本判决发生法律效力之日起十日内向原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行支付律师费1000元。如果当事人未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费184.21元（已由原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行预交）由被告李渊负担。原告中国邮政储蓄银行股份有限公司江门市新会支行多预交的案件受理费184.21元，由本院予以退回；被告李渊应向本院补缴案件受理费184.21元。本判决为终审判决。审 判 员 冯豪德二〇二〇年七月十七日法官助理 吴子媚书 记 员 廖雪珍