山东省聊城市东昌府区人民法院民 事 判 决 书(2020)鲁1502民初6863号原告:中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行，住所地：聊城市振兴东路**。负责人:刘建民，行长。委托诉讼代理人:侯圣论，男，该行职工。被告:高亚丽，女，1991年6月10日出生，汉族，户籍地山东省聊城市东昌府区。原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行（以下简称工行振兴路支行）与被告高亚丽金融借款合同纠纷一案，本院于2020年6月8日立案后，依法适用简易程序，公开开庭进行了审理。原告委托诉讼代理人侯圣论到庭参加了诉讼，被告高亚丽经本院传票传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告向本院提出诉讼请求：被告高亚丽偿还原告截止到2020年5月16日所产生的本息22884.61元及自2020年5月16日之后按约定计算至实际给付之日的利息、复利。事实理由：2019年7月30日，被告高亚丽在工行振兴路支行自助智能机上申请一张E分期信用卡，审核通过后审批额度为21000元，被告将做分期付款按期归还：期限为24个月，自2019年7月30日起至2021年7月30日止，年利率3.6%，还款方式为分期等额偿还本息。信用贷款卡号为62×××85。合同签订后，原告于2019年7月30日通过信用卡转账形式将21000元贷款转到被告专项分期借记卡62×××57上。被告借款后，未能履行按时还款义务。截至2020年5月16日，被告透支借款本金19940元，利息1445.76元，违约金1498.85元。其行为已构成违约，为维护原告的合法权益，诉至法院。被告高亚丽未答辩。原告工行振兴路支行围绕诉讼请求依法提交了E分期信用卡申请表、签约放款表、E分期信用卡交易明细、牡丹卡帐户存贷利息查询、工行系统截图凭证、逾期还款通知书、被告办理业务时的影像资料、工行牡丹信用卡章程、合约等证据。上述证据来源合法、客观真实，与待证事实具有关联性，可以起到证明案件事实的作用，应认定为有效证据。根据当事人的陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2019年7月30日，被告高亚丽在原告自助智能机上申请一张E分期信用卡，向原告申请办理信用卡贷款业务，其在自助智能机上填写的信用卡申请表，在该表上注明：本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同／协议的各项规则。被告在“持卡人签字”处签署姓名。牡丹信用卡《信用卡章程》对信用卡功能及使用范围、申领条件、使用、计息、还款及账户管理等进行了规定。第二十一条贷记卡计息及费用规定：持卡人在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息；持卡人使用信用额度取现及转账的，不享受免息还款期待遇，并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款，按照最低还款额规定还款的，发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按照上述计息方法支付透支利息外，还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金，违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行；发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，按月计收复利并从持卡人账户中扣收，透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行……。《信用卡领用合约》载明牡丹信用卡申领人（甲方）、中国工商银行发卡机构（乙方），合约第三条第3项规定：甲方除取现及转账透支交易外，其他透支交易从银行记账日起至到期还款日（含）之间的时间段为免息还款期，到期还款日以对账单记载为准，甲方在到期还款日（含）前偿还当期应还款项，则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息，甲方使用信用额度取现及转账的不享受免息还款期待遇，并应按每日万分之五支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息；甲方可按照乙方对账单标明的最低还款额还款，甲方按照最低还款额规定还款的，乙方只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息，对于部分信用卡产品，甲方同意采用“特殊计息”方式，甲方未全额偿还当期应还款项的，应对享受免息还款期的透支交易（包括已偿还部分）支付从银行记账日起至还款日止的透支利息，乙方将通过中国工商银行网站-“信用卡”-“卡片世界”等途径告知甲方，甲方未能在到期还款日（含）前偿还最低还款额的，视为逾期，除按上述计息方法支付透支利息外，还应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元。甲方连续两次（含）以上在到期还款日（含）前未能足额偿还最低还款额的，乙方有权停止其牡丹信用卡的使用。每期最低还款额为以下部分金额之总和：对账单中未偿还的一般交易（分期付款、透支取现、透支转账以外的透支消费以及相关利息、费用等）金额的百分之十；所有已入账未偿还的分期付款、透支取现、透支转账金额的百分之百；上期账单最低还款额未还部分金额。如当期账单透支余额低于上述金额总和，则最低还款额以当期账单透支余额为限；乙方对甲方不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息，透支利率为日利率万分之五；按月计收复利，并从甲方账户中扣收；甲方向乙方申请分期付款业务应遵守乙方分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入当期账单的最低还款额。乙方可根据甲方的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况，取消剩余期数分期付款，并将剩余款项一次性记入甲方牡丹信用卡账户，甲方应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。该信用卡审核通过后审批额度为21000元，原告于2019年7月30日通过信用卡转账形式将21000元贷款转至被告专项分期借记卡上，分期期限为24个月，自2019年7月30日起至2021年7月30日止，分期付款手续费率7.2%，手续费总金额1512元，手续费收取方式：分期收取，首期手续费：63元，每期手续费：63元，首期金额：875元，每期金额：875元，还款方式为分期等额偿还本息。被告收到借款后，于2019年8月26日还款982.07元，2020年1月17日还款100元，2020年1月21日还款100元，2020年3月31日还款100元，2020年4月24日还款100元，2020年5月11日还款100元，共计还款1482.07元。截止2020年5月16日，尚欠原告借款本金19940元、利息1445.76元、违约金1498.85元。本院认为：被告在原告处申请信用卡贷款业务，与原告建立了借款合同法律关系，E分期信用卡申请表、牡丹卡信用合约、牡丹信用卡章程均系借款合同的组成部分，该合同系当事人的真实意思表示，内容亦不违反法律规定的强制性规定，其效力应予认定。被告收到该笔借款后未按约定履行还款义务构成违约，依法应承担违约责任。本院对原告所诉事实及主张予以认可，对其诉求依法予以支持。被告高亚丽经本院送达起诉状副本、应诉通知书、举证通知书、开庭传票后既未到庭参加诉讼，亦未提供反驳对方的证据或理由，视为其自动放弃抗辩权，应承担相应的法律后果。依照《中华人民共和国合同法》第八条、第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国民事诉讼法》一百四十四条规定，判决如下：限被告高亚丽于本判决生效之日起十日内偿还原告中国工商银行股份有限公司聊城振兴路支行借款本金19940元、利息1445.76元、违约金1498.85元，并自2020年5月17日起至实际给付之日止，以所欠本息总数22884.61元为基数，按合同约定利率标准支付利息、违约金。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费186元，由被告高亚丽负担。如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省聊城市中级人民法院。审判员  刘红军二〇二〇年七月二十二日法官助理胡敏书记员赵欣