山东省临沂市兰山区人民法院 民 事 判 决 书 （2020）鲁1302民初1911号 原告：威海市商业银行股份有限公司临沂分行，住所地临沂市兰山区沂蒙路**环球国际商务中心**楼，统一社会信用代码9137130207441592XR。 主要负责人：王济鹏，行长。 委托诉讼代理人：刘敬利，男，1977年8月2日生，汉族，该行员工，住临沂市兰山区。 委托诉讼代理人：张峰，男，1986年8月17日生，汉族，该行职工，住山东省蒙阴县。 被告：沈振，男，1990年12月20日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：临沂全鑫融资担保有限公司，住所，住所地临沂市兰山区临沂综合商贸园A3-1-B社会信用代码91371300776343457H。 法定代表人：刘玉珍，执行董事。 被告：刘学霖，男，1965年8月30日生，汉族，居民，住临沂市兰山区。 被告：李玉功，男，1954年6月7日生，汉族，居民，住山东省沂水县。 被告：李娜，女，1981年5月7日生，汉族，居民，住山东省沂水县。 原告威海市商业银行股份有限公司临沂分行（以下简称威海银行临沂分行）与被告沈振、临沂全鑫融资担保有限公司（以下简称全鑫担保公司）、刘学霖、李玉功、李娜金融借款合同纠纷一案，本院于2020年2月14日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告威海银行临沂分行的委托诉讼代理人刘敬利到庭参加诉讼；被告沈振、全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜经公告送达开庭传票，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。 威海银行临沂分行向本院提出诉讼请求：1.判令被告沈振偿还截至2020年1月13日所欠原告本金200万元、欠息198477.14元，合计2198477.14元，并承担本案案件受理费等因实现上述债权而发生的全部合理费用，被告全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜对上述款项承担连带清偿责任；2.判令原告对被告全鑫担保公司在原告处开立的保证金账户享有优先受偿权；3.判令五被告偿还自2020年1月13日起至实际给付之日止的利息、逾期利息、复利等。事实及理由：2018年3月30日，原告与被告沈振签订《个人借款合同》，约定借款200万元，期限自2018年3月30日起至2019年3月30日止。同日，原告向被告沈振发放贷款200万元。同时，被告全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜分别与原告签署《保证合同》，自愿为债务人沈振依主合同所形成的一系列债务提供连带责任担保。借款到期后，被告未按约归还借款本息，截至2020年1月13日，被告欠本金200万元、欠息198477.14元，合计2198477.14元。为维护原告的合法权益，特依法起诉。 沈振、全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜未作答辩。 原告围绕诉讼请求依法提交了证据，被告未提交证据。依据原告陈述和经审查确认的证据，本院认定事实如下：2018年3月30日，原告威海银行临沂分行（贷款人）与被告沈振（借款人）签订编号为2018年威商银借字第8171820180330086932号《个人借款合同》。合同约定，借款金额为200万元；借款用途为购买木材；借款期限不超过12个月，实际起讫日期以借款凭证的记载为准；借款利率为年利率8.0475%，固定不变；按日计息，按月结息，借款到期，利随本清；逾期罚息利率在本合同约定借款利率基础上加收50%确定；按月结息的，结息日为每月20日；贷款人受托支付；按月付息，到期一次性还本；借款到期（含被宣布立即到期）借款人未按约偿还的，贷款人有权自逾期之日起按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息，对借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利，直至清偿本息为止等。 同日，原告威海银行临沂分行（债权人）与被告全鑫担保公司（保证人）、刘学霖（保证人）、李玉功（保证人）、李娜（保证人）分别签订《保证合同》。保证合同均约定，本合同的主合同为债权人与沈振之间签署的《个人借款合同》（合同编号2018年威商银借字第8171820180330086932号、金额200万元）及其修订或补充；主合同项下发生的债权构成本合同之主债权，包括本金、利息（包括法定利息、约定利息、复利、罚息）、违约金、赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费用、律师费用、公证费用、执行费用等）、因债务人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用；保证方式为连带责任保证；保证期间为主债权的清偿期届满之日起两年等。 上述合同签订后，原告威海银行临沂分行依约于2018年3月30日向被告沈振发放借款200万元，月利率为6.70625‰，到期日期为2019年3月30日。借款到期后，被告未按约定履行还款义务，引起诉讼。 另查明，2019年3月22日，原告威海银行临沂分行（甲方）与被告全鑫担保公司（乙方）签订《公司类信贷业务担保合作协议书》。协议约定，债务人（限于在甲方办理业务的中小企业及个人等，下同）于2014年3月27日以来在甲方已办理的有授信余额的授信业务以及本合同签订后向甲方申请办理各类授信业务，乙方为债务人提供连带责任保证，并按照担保责任余额的一定比例向甲方缴存保证金，用于保障乙方的代偿能力；担保的主债权具体情况根据双方在具体办理业务时签订的保证合同确定；甲方根据乙方的实有净资产、经营状况及在甲方存入的保证金账户余额等情况核定担保比例和担保额度，但乙方为债务人提供担保的业务余额原则上不超过5000万元，且原则上乙方为债务人提供担保的业务总余额为其保证金账户余额的10倍，且乙方单户担保额度不高于500万元；乙方应在甲方指定的分支机构开立保证金账户专项用于存放担保保证金，保证金账户信息（户名：全鑫担保公司，账号：69×××10）；保证金的性质为金钱质押，专项用于为债务人向甲方申请的各类授信业务提供质押担保，自保证金存入保证金账户时起视为交付给甲方，质权成立；质押担保的主债权为甲乙双方在本协议框架下签订的相关担保合同约定由乙方承担保证责任的全部债权；质押担保的范围包括：债务人与甲方签署的债务合同项下本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权及担保权的费用（包括但不限于诉讼费、财产保全费、执行费、仲裁费、律师代理费、差旅费、评估费、拍卖费等），甲方享有的质权与被担保的债权同时存在，不受甲乙双方合作期限的影响；本协议自甲乙双方签字或盖章之日起生效，合作期至2020年3月22日，期满后如双方未提出异议，协议自动后延一年，依此类推等。协议签订后，截至2020年6月12日，协议约定的户名为全鑫担保公司、账号为69×××10的账户，尚有保证金余额3106160.14元。 还查明，截至2020年1月13日，被告欠原告本金200万元、利息59685.63元、复利642.73元、罚息138148.78元。 本院认为，原告威海银行临沂分行与被告沈振、全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜签订的《个人借款合同》《保证合同》《公司类信贷业务担保合作协议书》，均系当事人的真实意思表示，内容不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效，本院予以确认，各方应当按约全面及时履行。合同签订后，原告依约履行合同义务，支付借款200万元。借款到期后，被告沈振未履行还款义务，构成违约，应当承担违约责任。被告全鑫担保公司、刘学霖、李玉功、李娜作为合同中借款人沈振的保证人，亦未履行合同约定的保证义务，应在保证范围内承担相应的民事责任。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条规定“债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。”本案中，被告全鑫担保公司与原告签订《公司类信贷业务担保合作协议书》，并按约交付保证金至保证金专用账号，符合《担保法解释》规定的“特定化”并“转移占有”的特征，故在债务人沈振不履行债务时，原告可以以该金钱优先受偿。 综上，依照《中华人民共和国合同法》第一百零七条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第二十一条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下： 一、被告沈振于本判决生效后十日内偿还原告威海市商业银行股份有限公司临沂分行借款本金200万元，并支付利息、复利、罚息（截至2020年1月13日，利息59685.63元、复利642.73元、罚息138148.78元；自2020年1月14日起至实际给付之日止，按双方订立的《个人借款合同》约定的标准执行）； 二、被告沈振如果在本判决第一项确定的期限内不履行还款义务，原告威海市商业银行股份有限公司临沂分行有权对被告临沂全鑫融资担保有限公司质押的保证金3106160.14元优先受偿； 三、被告临沂全鑫融资担保有限公司、刘学霖、李玉功、李娜对本判决第一项所确定的给付义务和案件受理费的负担承担连带清偿责任； 四、被告临沂全鑫融资担保有限公司、刘学霖、李玉功、李娜承担保证责任后，享有《中华人民共和国担保法》第三十一条规定的向被告沈振追偿的权利。 如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费24388元，由被告沈振负担。 如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于山东省临沂市中级人民法院。 审 判 长  李新广 人民陪审员  解成军 人民陪审员  杜洪奎 二〇二〇年七月二日 书 记 员  刘 迪