广东省阳江市江城区人民法院民 事 判 决 书（2020）粤1702民初3953号原告：中国银行股份有限公司阳江东风一路支行。住所地：阳江市江城区*******。负责人：郑小琴，该行行长。委托代理人：黄斌斌，广东言必行律师事务所律师。委托代理人：叶晓丹，广东言必行律师事务所律师。被告：赖福连，女，汉族，户籍地：阳江市江城区********，经常居住地：阳江市江城区*****************，公民身份号码：441************328。被告：梁信邦，男，汉族，户籍地：阳江市江城区****************，经常居住地：阳江市江城区*****************，公民身份号码：441************834。原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行（以下简称中行东风一路支行）诉被告赖福连、梁信邦金融借款合同纠纷一案，本院于2020年5月13日立案后，依法适用普通程序组成合议庭公开开庭进行了审理。原告中行东风一路支行的委托代理人黄斌斌到庭参加诉讼；被告赖福连、梁信邦经本院送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。原告中行东风一路支行向本院提出诉讼请求：一、解除原告与被告赖福连、被告梁信邦签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5LAA20160751）；二、被告赖福连、梁信邦共同偿还尚欠原告的贷款本金372472.27元、利息24950.16元及罚息2462.42元（上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起的利息、罚息按照《个人一手住房贷款合同》约定利率计付直至本息清偿日止）；三、原告对折价或拍卖、变卖被告赖福连、梁信邦名下坐落于阳江市江城区*****************房地产所得价款享有优先受偿权；四、本案全部诉讼费用由两被告承担。事实与理由：2017年3月23日被告赖福连、梁信邦以购买阳江市江城区*****************房地产为由向原告贷款392000元，并签订了《个人一手住房贷款合同》（合同号为JG5LAA20160751），贷款期限为20年，采用浮动利率，浮动周期为12个月，并约定还款方式为按月等额本息还款法，每月1日为还款日，对于贷款利率、计息、结息和付息、罚息的具体约定见该《个人一手住房贷款合同》第三条贷款利率与计结息及附件一第二条。被告赖福连、梁信邦以本案贷款所购房产作抵押，已在阳江市国土资源局办理了抵押权人为原告的抵押登记手续。贷款合同签订后，原告依约在2017年4月12日发放了贷款392000元。截至2020年3月16日止，被告赖福连、梁信邦尚欠原告17期供款，经原告多次催收，赖福连、梁信邦都无法按时偿还贷款，现已构成违约，根据合同的约定，原告有权解除合同关系，提前收回贷款，并就逾期部分贷款计收罚息。原告为维护自身的合法权益，特诉至法院，请求如诉称。被告赖福连、梁信邦没有答辩，在举证期限内亦未向本院提供证据。本院查明：2017年3月23日，被告赖福连、梁信邦因购买阳江市江城区*****************房地产的需要，向原告申请借款392000元,并与原告签订了《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5LAA20160751），主要约定：借款人借款金额为392000元；借款期限240个月，借款利率为浮动利率，执行年利率4.08333%；本合同项下借款逾期的，罚息利率为在本合同所执行贷款利率的水平上浮50%；还款方法为等额本息还款法；本合同项下借款采用抵押担保的方式；抵押人赖福连、梁信邦同意以共同所有的坐落于阳江市江城区*****************房地产作抵押；抵押担保的范围包括本合同项下借款本金、利息（包括复利和罚息）、违约金、贷款人为实现债权与担保权利而发生的相关费用（包括但不限于诉讼费、保全费、公告费等）；借款人不按合同约定按时足额偿还借款本息或其他应付款项，构成违约，贷款人有权解除与借款人的借贷关系，宣布贷款立即到期，要求借款人立即清偿借款本息及相关费用，按借款逾期罚息利率和约定的结息方式计收罚息和复利，并行使担保权利；等等。原告在合同贷款人（抵押权人）一栏盖章确认；被告赖福连、梁信邦在借款人（抵押人）一栏签名盖章确认。2017年4月12日，原告依约将392000元支付划入了被告赖福连、梁信邦指定的账户。借款后，被告赖福连、梁信邦仅按约定偿还了部分到期借款本息，构成违约，截至2020年3月16日止，被告赖福连、梁信邦尚欠涉案借款合同项下借款本金372472.27元、利息27412.58元（含罚息）。原告向被告催收上述欠款无果，为此诉至本院，请求如诉称。另查明，2017年3月28日，涉案抵押房地产已办理权利人为中行东风一路支行的抵押登记手续[不动产登记证明：粤（2017）阳江市不动产证明第0020307号]。被告赖福连与梁信邦于1998年7月6日登记结婚；本案债务发生在两被告婚姻关系存续期间。以上事实，有原告提供的身份证、户口簿、结婚证、《个人一手住房贷款合同》、《不动产权证》、《不动产权证明》、借款借据、逾期未还款查询、贷款明细和庭审笔录等证据证明，本院予以确认。本院认为，原告和被告赖福连、梁信邦在平等、自愿、协商一致的基础上签订《个人一手住房贷款合同》，是各方的真实意思表示，原告与被告赖福连、梁信邦之间形成了金融借款合同关系，合同主体适格，内容没有违反法律行政法规的强制性规定，应认定合法有效。原告已按合同约定履行了借款给被告赖福连、梁信邦的义务，被告赖福连、梁信邦亦应按合同的约定履行还款义务。借款后，被告赖福连、梁信邦仅按约定偿还了部分到期借款本息，截至2020年3月16日止，尚欠原告借款本金372472.27元、利息27412.58元（含罚息），已构成违约，原告有权依照合同约定解除双方的借贷关系。故原告请求解除与被告赖福连、梁信邦签订的合同编号为合同编号为JG5LAA20160751的《个人一手住房贷款合同》，并请求被告赖福连、梁信邦偿还尚欠的借款本金372472.27元、利息27412.58元（含罚息）[上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算]，合法合理，本院予以支持。关于中行东风一路支行对涉案抵押房地产是否享有优先受偿权的问题。被告赖福连、梁信邦以涉案房地产为本案债务提供抵押担保，并已办理抵押权登记手续，根据《中华人民共和国物权法》第一百八十条、第一百八十七条之规定，该抵押行为合法有效。由于本案债务人没有履行到期债务，根据《中华人民共和国物权法》第一百七十九条“为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。”的规定，现原告请求就本案债权对处理涉案房地产所得价款享有优先受偿权，合法合理，本院予以支持。被告赖福连、梁信邦经本院送达开庭传票传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。综上，依照《中华人民共和国合同法》第九十三条第二款、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国物权法》第一百七十九条、第一百八十条、第一百八十七条和《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：一、解除原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行与被告赖福连、梁信邦签订的《个人一手住房贷款合同》（合同编号：JG5LAA20160751）；二、限被告赖福连、梁信邦在本判决发生法律效力之日起十日内偿还尚欠的借款本金372472.27元、利息27412.58元（含罚息）（上述款项计至2020年3月16日止，从2020年3月17日起至付清款项之日止的利息、罚息按《个人一手住房贷款合同》约定的利率计算）给原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行。三、原告中国银行股份有限公司阳江东风一路支行对处置坐落于阳江市江城区*****************房地产所得价款在上述判决第二项所确定的债权范围内享有优先受偿权。如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。本案受理费7298元（该款原告已预交），由被告赖福连、梁信邦负担。如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于阳江市中级人民法院。审 判 长  梁胜光人民陪审员  李 智人民陪审员  黄秀炯二〇二〇年七月七日法官 助理  姜 虹书 记 员  邹婷婷附法律条文《中华人民共和国合同法》第九十三条当事人协商一致，可以解除合同。当事人可以约定一方解除合同的条件。解除合同的条件成就时，解除权人可以解除合同。第一百九十六条借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。第二百零五条借款人应当按照约定的期限支付利息。对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的，应当在每届满一年时支付，剩余期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付。第二百零六条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第六十一条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。第二百零七条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。《中华人民共和国物权法》第一百七十九条为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。第一百八十条债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（一）建筑物和其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具；（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。第一百八十七条以本法第一百八十条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。